重庆市綦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0110民初9797号 原告：重庆银行股份有限公司万盛支行，住所地重庆市綦江区（原万盛区）万盛大道23号附1号，统一社会信用代码91500110699288342G。 负责人：赵福纯，行长。 委托诉讼代理人：张远飞，重庆北信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨莹，重庆北信律师事务所律师。 被告：霍礼，男，1986年7月1日出生，汉族，住重庆市綦江区。 原告重庆银行股份有限公司万盛支行（以下简称：重庆银行万盛支行）与被告霍礼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行万盛支行的委托诉讼代理人张远飞到庭参加诉讼，被告霍礼经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告重庆银行万盛支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告霍礼归还原告截止2020年8月5日的借款本金188006.74元及利息8275.9元，罚息210.89元，所欠复利255.56元（其中不包括2020年8月5日当日的利息、罚息、复利），共计196749.09元；从2020年8月5日起至欠款还清日止以所欠本金188006.74元为基数，按照贷款年利率7.205%上浮50%计算的罚息，利随本清；从2020年8月5日起至欠款结清日止所欠利息8275.9元为基数，按贷款年利率7.205%上浮50%计算复利，利随本清；2.请求判令原告对被告抵押人霍礼位于万盛区西城大道×号×幢×-×的房屋享有抵押权和优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担；4.请求判令被告向原告支付实现债权的费用即律师费5000元。事实和理由：2014年8月5日，原告、被告与案外人重庆和众盛房地产开发有限公司共同签订了合同编号为(2014)年(重银万盛支贷)字第0361号《重庆银行个人按揭贷款合同》，约定：1.乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，构成违约；2.乙方违约，甲方有权采取以下措施：要求乙方或担保人限期纠正违约宣布所有未到期的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金利息和其他应付款，且甲方有权从乙方在重庆银行开立的任何一个账户中直接扣收；要求追加或更换担保人或抵押物；宣布行使或实现本合同项下的担保权利；3.抵押担保范围：本合同项下贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他应付款项；4.本合同未尽事宜，按照有关法律规定执行或各方签订书面补充协议解决，补充协议与抵押物品清单、重庆银行个人贷款借款借据、贷款个人结算账户、提前还款申请等均为本合同的附件，共同构成本合同不可分割的组成部分，与合同正文具有同等法律效力。本合同之贷款期限、贷款利率、贷款金额及贷款用途与借款借据不一致的，以借款借据为准；5.本合同项下贷款金额为224000元；6.本合同项下贷款期限为240个月，预计自2014年8月5日起至2034年8月4日止，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下贷款等内容。合同签订之后，原告于2015年12月17日向被告发放贷款224000元，被告提供了位于万盛区西城大道×号×幢×-×的房屋作为抵押担保并办理抵押登记。截止原告起诉之日，被告的还款情况如下：从发放之后，共计归还本金35993.26元、利息63265.74元、罚息156.56元、复利120.29元。从2019年11月1日起至今已连续累计十期未按时或全额履行还款义务，构成违约，按照约定原告有权要求被告立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款。综上，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告霍礼未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：原告系依法成立的具有吸收公众存款、发放贷款的金融机构。 2014年8月5日，原告重庆银行万盛支行作为甲方（贷款人）、被告霍礼作为乙方（借款人）及丙方（抵押人）、案外人重庆和众盛房地产开发有限公司作为丁方（保证人）签订合同编号为（2014）年（重银万盛支贷）字第0361号《重庆银行个人按揭贷款合同》，主要约定：乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的构成违约事件；一旦发生违约事件，甲方有权采取以下任何一项或多项措施：宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项，且甲方有权从乙方个人结算账户或乙方在重庆银行股份有限公司所属分支机构处开立的其他账户中直接扣收；宣布行使或实现本合同项下的担保权利；抵押担保范围：本合同项下贷款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利及罚息)、损害赔偿金、甲方实现抵押权的费用和乙方所有其他应付款项；本次合同项下贷款金额为人民币224000元，贷款期限为240个月，预计自2014年8月5日起至2034年8月4日止；本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%执行，中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。该合同附件部分抵押物品清单载明：2014年重银万盛支贷字第0361号《重庆银行个人按揭贷款合同》项下抵押物为房产抵押，抵押物详细坐落地址万盛区西城大道（和盛﹒中央广场）×幢×-×。 合同签订后，原告重庆银行万盛支行作为甲方（抵押权人）、被告霍礼作为乙方（抵押人）、案外人重庆和众盛房地产开发有限公司作为丙方（开发商）签订《预购商品房抵押合同》，主要约定：贷款金额224000元，贷款期限从2014年8月5日至2034年8月4日，贷款利率为年息7.205%，起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算；抵押物位于万盛区万东镇西城大道和盛中央广场路。 2014年8月8日，原告重庆银行万盛支行向被告霍礼发放贷款224000元。 2020年6月15日，原、被告就抵押权办理了抵押登记证明（渝2020万盛区不动产证明第000557319号），载明：“权利人为重庆银行股份有限公司万盛支行，义务人为霍礼，坐落于万盛区西城大道×号×幢×-×，被担保主债权数额：224000元”。 2020年8月12日，原告与重庆北信律师事务所签订《法律服务协议》，约定因本案诉讼向重庆北信律师事务所支付服务费5000元，并于2020年9月14日支付了前述款项。 被告霍礼已连续三期以上未按时履行还款义务。截止2020年8月5日，被告霍礼未向原告履行归还借款本息的义务，尚欠本金188006.74元、利息8275.9元、罚息210.89元。 本院认为，原告重庆银行万盛支行与被告霍礼签订的《重庆银行个人按揭贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且约定内容不违反法律法规禁止性规定，双方基于此依法成立金融借款合同关系，双方应当按照合同约定履行各自合同义务。 被告霍礼与原告签订金融借款协议后，原告按照合同约定向被告霍礼提供贷款224000元，原告已履行放款义务，被告应当按照合同约定还本付息。然而，被告霍礼未按照约定归还本金及支付利息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。因此，原告请求被告霍礼偿还原告借款本金188006.74元、利息8275.9元、罚息210.89元，理由正当，本院予以支持。 根据合同约定，霍礼不能按时还清贷款本息，重庆银行万盛支行有权按合同约定的实际贷款利率加收50%计收罚息，故原告诉请自2020年8月5日之后至欠款还清之日止以借款本金188006.74元为基数按实际执行贷款利率7.205%上浮50%计算的罚息，利随本清，理由正当，本院予以支持。因借款合同中并未约定复利及计算方式，亦未约定律师费，原告要求被告支付复利及律师费，本院不予支持。 被告霍礼将位于重庆市綦江区（原万盛区）万盛区西城大道×号×幢×-×（渝2020万盛区不动产权第000540371号）抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押权设立并生效，重庆银行万盛支行依法对上述房屋享有抵押权，重庆银行万盛支行有权按照抵押权就上述房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，对于原告的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告霍礼于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行偿还借款本金188006.74元、利息8275.9元、罚息210.89元； 二、被告霍礼于本判决生效之日起十五日内向原告重庆银行股份有限公司万盛支行偿还罚息（罚息具体计算方式为：以借款本金188006.74元为基数，自2020年8月5日起至欠款还清之日止按年利率7.5%上浮50%计算，利随本清）； 三、原告重庆银行股份有限公司万盛支行对被告霍礼位于重庆市綦江区（原万盛区）西城大道×号×幢×-×（渝2020万盛区不动产权第000540371号）的房屋享有抵押权，在本判决第一项、第二项确定的债权限额内有权就该抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回原告重庆银行股份有限公司万盛支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计2117元，由原告重庆银行股份有限公司万盛支行负担17元，由被告霍礼负担2100元（此款原告重庆银行股份有限公司万盛支行已预交，限被告霍礼于本判决生效之日起十五日内直接支付原告重庆银行股份有限公司万盛支行2100元）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 何代宝 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 孙建航 书 记 员 李 娜