福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初3304号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码913508216765257205。 负责人：罗羿凯，该行行长。 委托诉讼代理人：张旭，福建同英达律师事务所律师。 被告：吴海林，男，1991年10月19日出生，汉族，住长汀县。 被告：曹梅连，女，1969年1月9日出生，汉族，住长汀县。 被告：吴何秀（曾用名：吴何英），女，1989年7月7日出生，汉族，住武平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行（以下简称长汀邮行）与被告吴海林、曹梅连、吴何秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀邮行的委托诉讼代理人张旭到庭参加诉讼，被告吴海林、曹梅连、吴何秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀邮行向本院提出诉讼请求：⒈判令吴海林偿还借款本金130,529.69元，支付截止2020年11月9日的利息20,367.55元，并支付自2020年11月10日起至还清借款日止，以130,529.69元为本金按年利率10.11375%计算的罚息及拖欠的利息，利随本清；2．判令吴海林支付律师代理费5,000元；3、长汀邮行享有以抵押物即坐落于长汀县和谐小区11栋503号房及8号楼41号杂物间的折价或拍卖、变卖所得价款的优先受偿。4、曹梅连、吴何秀对上述全部债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2018年3月27日，吴海林向长汀邮行申请借款160,000元并于同年4月27日申请开办“网贷通”功能，借款资金发放到借款人账户。2018年4月27日，双方签订《个人额度借款合同》，贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度160,000元、用于个人综合消费或信用消费，额度期限96个月，贷款利率为人民银行公布基础利率上浮55%，发生逾期，罚息利率为贷款执行利率1.5倍，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利。额度存续期内，任意一笔借款最长逾期超过90天的额度终止，贷款人有权随时向借款人和担保人追偿。同日，长汀邮行与吴茂芳、曹梅连签订两份《个人最高额担保合同》，约定：自愿为吴海林的债务提供最高额担保，并自愿将坐落于长汀县和谐小区11栋503号房及8号楼41号杂物间设定抵押，抵押物已办理抵押登记手续。 长汀邮行分别于同年5月3日、5月20日、6月20日向吴海林发放贷款100,000元、50,000元、10,000元，借款期限均为12个月、年利率6.7425%。截至2020年11月9日，吴海林尚欠借款本金130,529.69元，利息20,367.55元。经多次催收，借款人、保证人均未履行偿付义务。经了解，抵押人和保证人吴茂芳已去世，其第一顺序继承人吴海林、曹梅连、吴何秀应在继承吴茂芳遗产范围内承担偿付义务。另外，长汀邮行为实现债权支出律师费5,000元，按合同约定应由借款人及担保人承担。 吴海林、曹梅连、吴何秀均未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年3月27日，吴海林向长汀邮行申请借款160000元，并于同年4月27日申请开办“网贷通”功能，用于借款资金自助发放。同日，双方签订《个人额度借款合同》（合同编号×××26），主要约定：1、贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度160000元，用于个人综合消费或信用消费，额度期限96个月，自2018年4月27日至2026年4月27日；2、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档人民币基础利率上浮55%执行，按月付息，到期一次性还本；3、单笔借款发生逾期，罚息利率为贷款执行利率1.5倍，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利；4、额度存续期内，任意一笔借款最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，额度终止，贷款人有权提前收回贷款；5、借款支用单、借据、放款单等文件或材料为本合同附件。 同日，吴茂芳、曹梅连与长汀邮行签订两份《个人最高额担保合同》（合同编号×××47、×××15），为吴海林的借款提供连带保证责任及提供抵押物担保。主要约定：1、担保限额，最高不超过270700元；2、债权确定期间，2018年4月27日至2026年4月27日；3、担保范围，全部借款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、债权人为实现债权支付的律师费等；4、抵押条款：抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列财产（坐落于长汀县和谐小区**楼**住宅及**楼**杂物间）设定抵押；5、保证条款：保证方式为连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。上述抵押物的所有权人登记为吴茂芳，合同签订次日办理了房屋抵押登记（闽（2018）长汀县不动产证明第0002684号）。 长汀邮行于同年5月3日、5月20日、6月20日分别向吴海林发放贷款100,000元、50,000元、10,000元，借款期限均为12个月、年利率6.7425%。借款后，三笔借款的逾期天数均已超过90天。截至2020年11月9日，吴海林尚欠借款本金130,529.69元，利息20,367.55元。经多次催收，借款人、保证人均未履行偿付义务。长汀邮行为实现债权委托律师提起民事诉讼，支出律师费5,000元。吴茂芳于2019年8月去世。吴何秀系吴茂芳、曹梅连之女，系吴茂芳的第一顺序继承人之一。 上述事实有长汀邮行提供的居民身份证、户籍登记证明、长汀县羊牯乡罗坑头村民委员会证明、长汀县羊牯派出所出户籍登记证明、结婚证复印件、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、不动产登记证明、房屋所有权证书复印件、土地使用权证书复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款借据、个人贷款还款流水清单、还款明细、委托代理合同、民事案件代理费发票及到庭当事人当庭陈述等证据在案佐证。以上证据经当庭质证，符合证据三性原则，本院予以采信。 本院认为，长汀邮行与吴海林的借款事实清楚，借贷双方签订的借款合同形式要件完备、意思表示真实、内容合法，依法成立并生效，长汀邮行向吴海林发放了贷款，吴海林应当按合同的约定履行还本付息义务。借贷双方对借款利率及逾期罚息利率的约定未违反法律规定，本院予以认可。借贷双方已约定在额度存续期内，任意一笔借款最长逾期超过90天，贷款人有权额度终止并提前收回贷款，现吴海林的违约情形已符合该条款约定，故，长汀邮行请求吴海林偿还全部借款及支付利息的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。 曹梅连自愿为吴海林的借款提供连带责任保证，保证期间未届满，故长汀邮行要求曹梅连对本案债务承担连带清偿责任的诉请亦合法，本院予以支持。吴茂芳与曹梅连自愿将登记在吴茂芳名下的房屋用于吴海林的借款抵押担保，且办理了抵押登记，抵押合同成立并有效，故长汀邮行要求对抵押物享有优先受偿权的请求合法，本院一并支持。因抵押物系吴茂芳生前财产，其名下份额将作为遗产由其法定继承人继承，吴何秀系第一顺序继承人之一，依法应在继承吴茂芳遗产范围内对吴茂芳生前应承担的连带保证责任及抵押担保责任承担连带清偿义务。吴海林、曹梅连、吴何秀经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吴海林应于本判决生效之日起五日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行偿还借款本金130,529.69元、支付利息20,367.55元，并支付自2020年11月10日起至还清款项之日止，以尚欠本金为基数按年利率10.11375%计算的利息、罚息和复利。 利息、罚息和复利总计不得超过年利率24%。 二、吴海林应于本判决生效之日起五日向中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行支付律师代理费5,000元。 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司长汀县支行就坐落于长汀县和谐小区11号楼503号住宅及8号楼41#杂物间的拍卖、变卖、折价所得款享有优先受偿权。 四、曹梅连对上述还款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向吴海林追偿。 五、吴何秀应在继承吴茂芳遗产范围内对上述还款义务承担连带清偿责任。承担清偿责任后，有权向吴海林追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,010元，减半收取计1,505元，由吴海林、曹梅连、吴何秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  张秀荣 二〇二〇年十二月二十八日 代理书记员  吴秋梅 附：本案适用的法律规定 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国继承法》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。