贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终8481号上诉人（原审被告）:王加会，女，1973年8月12日出生，汉族，住贵州省织金县。委托诉讼代理人：张煜，贵州久同律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行，住所地贵州省贵阳市云岩区松山路智慧龙城龙锦苑4-5单元1层2号。法定代表人：万岱林，该支行行长。委托诉讼代理人：叶凌霄，贵州公达律师事务所律师。委托诉讼代理人：穆德胜，贵州公达律师事务所实习律师。原审被告：王俊懿，女，1981年6月6日出生，穿青人，住贵州省贵阳市南明区。原审被告：葛辉全，男，1979年1月4日出生，布依族，住贵州省贵阳市南明区。原审被告：翁昌焱，男，1980年2月5日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原审被告：冷家琼，女，1979年12月17日出生，汉族，住贵州省习水县。上诉人王加会因与被上诉人贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行（以下简称贵阳农商行松山路支行）及原审被告王俊懿、葛辉全、翁昌焱、冷家琼金融借款合同纠纷一案，不服贵州省贵阳市云岩区人民法院（2020）黔0103民初3042号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王加会上诉请求：1、撤销贵阳市云岩区人民法院（2020）黔0103民初3042号民事判决，依法改判王加会不承担责任；2、由贵阳农商行松山路支行承担一、二审诉讼费。事实和理由：2018年12月20日，贵阳农商行松山路支行与王俊懿签订《个人借款合同》，向王俊懿发放贷款998800元，该笔借款的用途是为王俊懿以前的借款作调头处理，即“借新还旧”，王加会对此并不知情，只是应王俊懿的请求到银行在《保证合同》上签字。王加会到银行签字时，银行工作人员也未向其告知王俊懿的借款是“借新还旧”。因王加会并非贵阳农商行松山路支行与王俊懿旧贷的保证人，对贵阳农商行松山路支行与王俊懿重新签订借款合同之前的旧债所涉及具体金额、用途及偿债能力均不知情，要求王加会承担保证责任，加重了王加会的责任风险。因此，根据担保法司法解释的规定，王加会对此不应承担民事责任。贵阳农商行松山路支行辩称，王加会于2018年12月20日与贵阳农商行松山路支行签订的保证合同中明确确认为确保王俊懿与贵阳农商行松山路支行签订的合同编号为筑民商松山路支行2018年个贷字12003号的履行订立的王加会保证合同，该保证合同指向的案涉个人借款合同第二条借款用途明确约定用于偿还转贷应急资金，由此可以得出结论王加会在签订该保证合同时系知晓所担保的贷款资金用途的，原审认定事实清楚，适用法律准确，请求驳回上诉，维持一审判决。翁昌焱述称，不清楚担保情况，一审开庭时都不知情，也不知道王俊懿如何让王加会担保的。王俊懿、葛辉全、冷家琼未到庭发表陈述意见，亦未提交书面陈述材料。贵阳农商行松山路支行向一审法院起诉请求：一、判令王俊懿偿还贵阳农商行松山路支行借款本金998800元及截止至2019年11月13日的欠付利息47457.59元、复利845.06元，并支付自2019年11月14日起以实际欠付本金为基数按年利率14.295%标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；二、判令王俊懿向贵阳农商行松山路支行支付逾期还款违约金4994元及贵阳农商行松山路支行为实现债权而产生的律师费42083.87元；三、判令贵阳农商行松山路支行对王加会、葛辉全、翁昌焱、冷家琼在连带保证责任范围内对上述债务及相关费用承担连带清偿责任；四、判令贵阳农商行松山路支行对王俊懿提供的位于贵阳市观山湖区［产权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0032818号］的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；五、本案诉讼费、保全费、公告费由王俊懿、葛辉全、王加会、翁昌焱、冷家琼负担。一审法院认定事实：2018年12月20日，贵阳农商行松山路支行作为贷款人（乙方），王俊懿作为借款人（甲方），双方共同签订编号为筑农商（松山路支行）2018年个贷字12003号《个人借款合同》，主要约定：1、借款998800.00元用于偿还转贷应急资金，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准；2、贷款利率为固定利率年利率9.53%。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%；3、本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。还款按月还款，从借款发放的次月开始还款，还款日为每月的20日，还款方式为按季付息分期还本，每季还款不低于伍万元；4、甲方未按期归还债务本息即构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还到期及未到期债务的本金、利息及费用，按贷款本金的5‰向甲方收取违约金。借款到期前，未按时还清利息的，按贷款利率和结息方式计收复利，借款逾期后，对未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；5、甲方违约致使贷款采取诉讼等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、律师费等实现债权的费用。2018年12月20日，王加会、葛辉全、翁昌焱、冷家琼作为保证人（甲方），贵阳农商行松山路支行作为债权人（乙方），分别签订筑农商（松山路支行）2018年保贷字12006、12007、12008、12009号《保证合同》，主要约定：1、为确保王俊懿（债务人）与乙方签订的编号为筑农商（松山路支行）2018年个贷字12003号《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证；2、保证范围为债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；3、保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后叁年止。2019年3月21日，王俊懿作为抵押人（甲方），贵阳农商行松山路支行作为抵押权人（乙方），共同签订筑农商（松山路支行）2018年抵贷字12003号《抵押合同》，主要约定：1、为确保王俊懿（债务人）与乙方签订的编号为筑农商（松山路支行）2018年个贷字12003号《个人借款合同》（主合同）的履行，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保；2、抵押担保范围为债权本金及利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；3、抵押权的存续期间自抵押有效设立之日起，至本合同抵押担保范围内的应付款项全部付清并且抵押登记注销后止；4、抵押物为王俊懿名下位于观山湖区［产权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0032818号］房屋。合同签订后，贵阳农商行松山路支行、王俊懿就上述房屋办理了抵押登记，取得黔（2019）观山湖区不动产证明第0026614号不动产登记证明。2018年12月24日，贵阳农商行松山路支行向王俊懿发放了借款998800.00元。王俊懿向贵阳农商行松山路支行出具借款借据载明借款998800.00元，借款日期为2018年12月24日，到期日为2021年12月19日。后在合同履行过程中，王俊懿未按约定偿还贷款，贵阳农商行松山路支行主张截止至2019年11月13日（起诉之日），王俊懿尚欠贵阳农商行松山路支行本金998800.00元、利息47457.59元、复利845.06元；主张截止至2020年6月8日，尚欠本金998800.00元、利息119767.80元，复利5144.21元。贵阳农商行松山路支行主张为实现本案债权支付律师费42083.87元，并提供《委托代理合同》、5000元进账单及律师费发票各一份。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。贵阳农商行松山路支行与王俊懿签订的《个人借款合同》、贵阳农商行松山路支行与葛辉全、王加会、翁昌焱、冷家琼签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，贵阳农商行松山路支行已向王俊懿发放借款998800.00元，王俊懿未按约定支付利息，在借款到期后未能清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，贵阳农商行松山路支行有权要求王俊懿立即偿付剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于王俊懿的欠款情况，经一审法院核实，贵阳农商行松山路支行主张截止至2020年6月8日，王俊懿尚欠本金998800.00元、利息119767.80元、复利5144.21元，于法有据，一审法院予以支持，之后仅产生罚息和复利，罚息未还本金998800.00元为基数、复利以未还利息利息119767.80元为基数，分别按罚息年利率14.295%计算至本息付清之日止。关于贵阳农商行松山路支行要求王俊懿支付违约金4994元的诉请，因贵阳农商行松山路支行、王俊懿已在《个人借款合同》中对违约金的支付进行了约定，现王俊懿未按约定偿还借款已构成违约，根据合同约定应按贷款本金5‰向贵阳农商行松山路支行支付违约金即4994元，故贵阳农商行松山路支行该项诉请，于事实和法律有据，予以支持。对于贵阳农商行松山路支行主张律师费42083.87元，贵阳农商行松山路支行提交了委托代理合同及付费进账单和发票证实贵阳农商行松山路支行为实现债权委托了代理律师，并已实际支付5000元，故判令王俊懿向贵阳农商行松山路支行支付为实现债权而产生的律师费5000元。葛辉全、王加会、翁昌焱、冷家琼自愿作为保证人为王俊懿上述借款提供连带责任保证，在债务人王俊懿未履行还款义务而构成违约时，根据《保证合同》的约定，贵阳农商行松山路支行有权要求保证人承担连带保证责任，故对贵阳农商行松山路支行要求葛辉全、王加会、翁昌焱、冷家琼在连带保证范围内对上述债务及相关费用承担连带清偿责任的诉请，于法有据，予以支持。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。王俊懿自愿提供其名下位于观山湖区［产权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0032818号］房屋作为涉案借款的抵押担保，现因未按约定履行还款义务，已构成违约，根据双方签订的《抵押合同》，贵阳农商行松山路支行有权对该房屋享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权数额内享有优先受偿权。对于未实际发生的费用，依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、被告王俊懿于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行借款本金人民币998800.00元、利息人民币119767.80元、复利人民币5144.21元（本金、利息、复利均暂计算至2020年6月8日，之后的罚息以未还本金为基数按罚息年利率14.295%计算至全部本金还清之日止；复利以未还利息为基数按罚息年利率14.295%计算至利息付清之日止）；二、被告王俊懿于本判决生效之日起十日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行逾期还款违约金人民币4994元及律师费人民币5000元；三、被告葛辉全、王加会、翁昌焱、冷家琼对被告王俊懿上述债务承担连带清偿责任；四、原告贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行对被告王俊懿名下位于观山湖区（产权证号：黔（2018）观山湖区不动产权第0032818号）房屋享有抵押权，并对该房屋在折价或拍卖、变卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司松山路支行其余诉讼请求。案件受理费14646元，减半收取7323元及保全费5000元，由五被告共同（该款原告已预交，五被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，各方当事人均未提交新证据。另查明，二审中，王加会认可筑农商（松山路支行）2018年保贷字12006号《保证合同》上的签字是其本人所签，但称银行告知与王加会无关，让其签字其就签字，银行没有告知王加会合同上的内容，王加会是文盲，只认识自己的名字，并称王加会对于借贷情况不清楚，王加会和王俊懿从2013年至2018年期间就没有说话，王加会是银行于2019年12月向其催收时，才知道王俊懿借款的情况。还查明，借款人（甲方）王俊懿与贷款人（乙方）贵阳农商行松山路支行于2018年12月20日签订的《个人借款合同》第二条载明：“借款用途甲方借款用于偿还转贷应急资金。”此外，二审经审理查明的其余事实与原判查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，二审中，王加会认可涉案的筑农商（松山路支行）2018年保贷字12006号《保证合同》上系其本人签名，但称其不知晓合同上的内容，上诉主张王加会对于王俊懿的“借新还旧”借款不应承担保证责任。但经查，甲方王加会与乙方贵阳农商行松山路支行于2018年12月20日签订的筑农商（松山路支行）2018年保贷字12006号《保证合同》第1页即载明：“为确保王俊懿与乙方签订的编号为筑农商（松山路支行）2018年个贷字12003号的《个人借款合同》的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供保证担保，根据有关法律法规和规章，甲乙双方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。……”，而王俊懿与贵阳农商行松山路支行于同日签订的编号为筑农商（松山路支行）2018年个贷字12003号的《个人借款合同》第二条载明王俊懿借款用于偿还转贷应急资金，故综合以上情况，原判认定王加会等保证人在连带保证范围内对确认的涉案债务及相关费用承担连带清偿责任并无不当，本院予以维持。王加会的上诉主张不能成立，本院不予采信。另，因各方当事人均未对原判有关偿还欠款本金、利息、复利、罚息、违约金、律师费的计算（金额）及葛辉全、翁昌焱、冷家琼承担连带清偿责任明确提出异议，故本院对于原判上述处理均予以维持。综上所述，王加会的上诉请求不能成立，应予驳回；原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费14646元，由王加会负担。本判决为终审判决。审判长  邱兴权审判员  谌致华审判员  汤 萍二〇二〇年十二月三日法官助理王一多书记员陈燕