贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初3095号原告：赤水中银富登村镇银行有限公司，住所地贵州省遵义市赤水市河滨中路福康小区******，统一社会信用代码：91520300329611501Q。法定代表人：赵友亮，行长。委托诉讼代理人：唐宏理，信贷专员。被告：赤水市赤通物流有限公司，住所地贵州省，住所地贵州省遵义市赤水市赤水大道西路31附**代码：91520381MA6H0UQM0C。法定代表人：陆晓冬。被告：陆晓冬，男，1994年1月11日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：聂智会，女，1993年10月14日生，汉族，住贵州省赤水市。原告赤水中银富登村镇银行有限公司（以下简称赤水中银富登银行）与被告赤水市赤通物流有限公司（以下简称赤通物流公司）、陆晓冬、聂智会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赤水中银富登银行的委托诉讼代理人唐宏理到庭参加诉讼，被告赤通物流公司、陆晓冬、聂智会经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告赤水中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陆晓冬偿还贷款本金人民币150000.00元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利（计至全部欠款还清之日）。截至2020年9月15日利息、罚息、复利3220.60元，以上合计153220.60元。2、判令被告聂智会、赤通物流公司对上述诉讼请求承担连带责任，并按合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告陆晓冬、聂智会以其位于赤水市的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令被告共同连带承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年8月9日，原告赤水中银富登银行与被告陆晓冬签订《综合授信合同》（合同编号：2019Ｓ1202016620511），约定原告向被告陆晓冬授予授信额度15万元人民币，授信期间60个月。同日，原告与被告聂智会、赤通物流公司签订了《最高额保证合同》，约定被告聂智会、赤通物流公司对上述综合授信合同下的原告的全部债权分别承担连带保证责任。原告与被告聂智会、陆晓冬签订了《最高额抵押合同》，约定以位于赤水市的房地产提供抵押担保，对《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2019年8月9日，原告与被告陆晓冬签订了《个人借款合同》，明确约定该合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定向被告陆晓冬发放贷款15万元，贷款期限36个月（自2019年8月9日至2022年8月8日），合同的年利率为10.5%，还款方式为按频率付息、到期一次还本。上述合同签订后，原告如约向被告陆晓冬发放贷款15万元，贷款于2020年8月8日到期。被告未能按约定偿还到期应还本金及利息，发生逾期。被告陆晓冬、聂智会、赤通物流公司在答辩和举证期限内未向法院提交书面答辩意见和举证材料，开庭时又无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果自行承担。本院经审理查明的事实如下：2019年8月9日，原告赤水中银富登银行与被告陆晓冬签订《综合授信合同》（合同编号：2019Ｓ1202016620511），约定原告在2019月8月9日至2024年8月8日期间向被告陆晓冬提供15万元的可循环使用额度，以满足被告陆晓冬的生产、经营、生活需要。原告为担保上述债权的实现，于同日与被告聂智会、陆晓冬夫妻二人签订《最高额抵押合同》、与被告聂智会、赤通物流公司签订《最高额保证合同》，《最高额抵押合同》为原告与被告陆晓冬于2019年8月9日签订的《综合授信合同》下的原告全部债权提供抵押担保，约定被告聂智会、陆晓冬位于赤水市的房产作为抵押物提供最高额抵押担保，担保范围包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项，担保债权的（总）金额为21万元，债权起止期间为2019年8月9日至2024年8月8日，原告就该财产享有优先受偿权；《最高额保证合同》约定被告聂智会、赤通物流公司对《综合授信合同》借款合同下原告的全部债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带保证责任。主合同期间为2019年8月9日至2024年8月8日，具体以主合同为准。上述合同签订同日，原告赤水中银富登银行与被告陆晓冬签订《个人借款合同》，约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定被告陆晓冬初始可用额度为15万元人民币，额度有效期36个月（自2019年8月9日至2022年8月8日），初始额度的年利率10.5%，还款时间为每月20日，还款方式为按频率付息，到期一次还本。合同下每笔贷款的借款借据及《送达地址确认函》为合同的组成部分，额度有效期限内首个贷款年度由首次发放时间签署的借据约定，剩余额度有效期限内的贷款年度由年审协议约定。2.5条约定：合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准；6.2条约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的货款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；贷款被违约使用又发生逾期的，适用挪用贷款罚息利率计付罚息。同日，被告陆晓冬与原告签订《借款借据》载明借款金额为15万元,年利率10.5%。借款期限为12个月，此笔贷款于2019年8月23日发放，于2020年8月8日到期。2019年8月23日，原告向被告陆晓冬转账支付借款15万元。被告陆晓冬未按合同约定向原告还款付息。截止到2020年9月15日，被告尚欠借款本金150,000.00元及利息3,220.60元。另查明，赤水市天台镇三块村村民委员会出具房地产权属证明：赤水市的房产所占用土地面积155平方米，属集体土地，取得方式为自有宅基地，无法办理产权证书。上述事实，有当事人陈述，身份证，结婚证，《综合授信合同》《借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，借款借据，贷款余额表，房地产权属证明等证据在卷佐证，并经庭审质证，予以采信。本院认为，原告赤水中银富登银行与被告签订的《综合授信合同》《借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，是原、被告双方的真实意思表示，合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。双方当事人应该按照合同的约定履行自己的义务”和第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，上述合同对双方当事人具有约束力，原、被告均应按合同和协议约定履行自己的义务。根据《借款合同》的约定，合同下实际发生的每笔贷款的具体金额、期限和合同利率等以经双方签署的借款借据的记载为准。《借款借据》中约定的本案借款期限于2020年8月8日到期。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”的规定，被告陆晓冬应当按照合同约定偿还尚欠原告的借款本金及利息。同时，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定,双方约定的借款合同期限内执行利率为年利率10.5%，逾期利率为合同利率年利率10.5%的1.5倍即15.75%，逾期利息按罚息利率计付罚息，符合法律规定，本院予以确认。被告陆晓冬应按约定向原告支付所欠借款利息。原告与被告聂智会、赤通物流公司签订了《最高额保证合同》，为被告陆晓冬向原告的借款15万元本息等提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”和第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”的规定，该《最高额保证合同》合法有效，受法律保护，对双方当事人具有约束力，被告聂智会、赤通物流公司应承担连带清偿责任。故对原告要求被告聂智会、赤通物流公司对被告陆晓冬的上述尚欠借款本金及利息等债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告聂智会、赤通物流公司在承担连带清偿责任后，有权向被告陆晓冬追偿。关于原告要求被告履行抵押担保责任，并对抵押财产依法行使抵押权和优先受偿的诉讼请求。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”，以及《中华人民共和国担保法》第四十三条“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。当事人未办理抵押登记的，不得对抗第三人……”的规定，原、被告所签订《最高额抵押合同》约定被告用于抵押担保的赤水市房产，不属于应当办理抵押登记的抵押物范围，属其他财产，《最高额抵押合同》于签订之日生效，抵押登记可自愿办理。因涉案房产属于集体土地上修建的宅基地房产，无权属证明，不能对抗第三人，故对原告要求优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。审理中，被告陆晓冬、聂智会、赤通物流公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陆晓冬在本判决生效后三十日内偿还原告赤水中银富登村镇银行有限公司借款150,000.00元及利息3,220.60元（截止到2020年9月15日）；并从2020年9月16日起，以尚欠借款本金150,000.00元为基数，按照《借款合同》约定的利息计算标准支付利息至借款清偿之日止。二、被告聂智会、赤水市赤通物流有限公司对本判决主文第一项被告陆晓冬所负债务承担连带清偿责任。被告聂智会、赤水市赤通物流有限公司在承担连带清偿责任后，有权向被告陆晓冬追偿。三、驳回原告赤水中银富登村镇银行有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费1,682.00元，由被告陆晓冬、聂智会、赤水市赤通物流有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  王明富二〇二〇年十二月二十三日书记员  梁万春