福建省福州市台江区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0103刑初308号 公诉机关福州市台江区人民检察院。 被告人许传练，男，1986年8月25日出生于福建省晋江市，汉族，大专文化，无固定职业，户籍地福建省晋江市。因涉嫌犯诈骗罪于2020年5月28日被刑事拘留，同年7月1日被执行逮捕。现羁押于福州市第二看守所。 辩护人黄少斌，福建正成功（南安）律师事务所律师。 福州市台江区人民检察院以台检一部刑诉[2020]211号起诉书指控被告人许传练犯诈骗罪，于2020年9月16日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。福州市台江区人民检察院指派检察官黄丽琴出庭支持公诉，被告人许传练及其辩护人黄少斌到庭参加诉讼。现已审理终结。 福州市台江区人民检察院指控，2011年，被告人许传练受雇于中国人寿保险股份有限公司福州分公司，负责代理销售公司指定的保险产品，2014年4月1日与保险公司解除保险代理关系。被告人许传练在职期间，因工作关系取得被害人林某的信任。在2013年年底至2018年9月期间，被告人许传练虚构了理财产品项目，吸引被害人林某购买。被害人林某按照被告人许传练的要求，将用于购买理财产品的款项通过ＰＯＳ机转账或者直接转账到被告人的账户后，被告人许传练将盖有伪造的“中国农业银行保险代理专用章”的《入账回单》交付给被害人，将被害人的款项共计人民币1063304.18元（币种，下同）占为己有。 就上述指控，公诉机关向法庭出示、宣读了相关证据。公诉机关认为，被告人许传练的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任。建议对被告人许传练判处有期徒刑十年至十一年，并处罚金。提请本院依法判处。 被告人许传练对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并在庭审中表示自愿认罪。其辩护人的辩护意见为：1.许传练的行为不构成诈骗罪；2.若许传练的行为构成犯罪，认定犯罪金额应当扣除案发前已支付的本息；3.若许传练的行为构成犯罪，其行为应当以合同诈骗罪论处。 经审理查明，2011年至2014年4月1日期间，被告人许传练受雇于中国人寿保险股份有限公司福州分公司，负责代理销售公司指定的保险产品，因工作关系取得被害人林某的信任。许传练为投资“城市建筑模拟游戏”平台，在其与保险公司解除保险代理关系后仍虚构保本理财产品项目吸引林某购买，骗取林某钱款。林某按照被告人许传练的要求，将用于购买许传练虚构的理财产品的款项通过ＰＯＳ机转账或者直接转账到许传练的账户后，许传练将盖有伪造的“中国农业银行保险代理专用章”的《入账回单》交付给林某。在2013年12月至2018年9月期间，许传练骗取林某钱款共计1490588.47元，案发前许传练偿还林某498269.32元，诈骗金额为992319.15元。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭审理当庭举证、质证的下列证据予以证实： 1.被害人林某提供的中国人寿保险公司投保单1张、保险理财入账回单10张，证实被告人许传练伪造的投保单及保险理财入账回单的基本情况。 2.被害人林某提供的与被告人许传练的微信、支付宝信息截图、微信聊天记录截图、向许传练微信及支付宝转账截图，证实林某与许传练之间的聊天内容及与许传练之间通过微信、支付宝转账的情况。 3.福州市公安局台江分局调取的被害人林某名下购买保险、理财产品信息记录，证实2013年至今，林某购买中国人寿保险清单保险、理财产品的具体情况。 4.中国人寿保险股份有限公司出具的情况说明、银行保险销售人员保险代理合同、保险代理合同解约通知书、解约审批表，证实许传练原系福州市台江区支公司保险代理人，于2011年5月30日与该公司签订银行保险销售人员保险代理合同，于2014年4月1日与该公司解除保险代理合同关系。 5.银行交易明细，证实2013年12月至2018年12月期间，许传练账户收到林某转入钱款共计1421918.47元，许传练汇出至林某账户金额共计498269.32元。许传练在收到林某转给其的钱款后，并未将这些款项用于买理财产品，而是用于取现、转账给他人、生活支出等。 6.被害人林某的陈述及辨认笔录，证实自2013年年底，许传练以中国人寿保险公司员工的身份向其推销虚构的保本保息的理财产品，其按照许传练的要求，通过许传练的ＰＯＳ机和直接转账给许传练147万元，期间，许传练返本付息356695.82元。同时，林某辨认出许传练。 7.被告人许传练的供述及辨认笔录，证实2013年年底起，其隐瞒了其从保险公司离职的真相，虚构了理财产品项目，骗取林某140余万元，并全部用于投资城市模拟建设游戏平台。其中，其与林某约定，林某每月向许传练投资1962元，为期三年共36期共骗取70632元。期间，许传练陆续返还林某356695.82元。后因该平台出现问题，导致投资在里面的钱款无法取出来。同时，林某辨认出许传练。 8.到案经过，证实2020年5月27日被告人许传练在福建省泉州市晋江站出站口被南昌××路公安局厦门公安处泉州车站派出所民警抓获。 9.户籍证明，证实许传练作案时已年满18周岁，具有完全刑事责任能力。 以上证据，收集程序合法，内容客观真实，证据间能相互印证，足以证实本案事实，予以确认。 被告人许传练的行为是否构成犯罪，经查，中国人寿保险股份有限公司福州市台江区支公司出具的情况说明、林某的陈述以及许传练的供述，足以证实许传练已于2014年4月1日与中国人寿保险股份有限公司福州市台江区支公司解除保险代理合同关系，但许传练仍以理财产品销售代理身份，以虚构的保本理财产品为诱饵，以虚假的合同及印章为工具，收取林某钱款，且并未将钱款用于购买相应的保险理财产品，而是将钱款用于投资高风险虚拟平台，属虚构事实、隐瞒真相；另许传练明知没有归还能力而骗取被害人资金高达992319.15元，具有非法占有目的，许传练的行为已构成诈骗犯罪。故辩护人关于许传练的行为不构成犯罪的辩护意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。 另查，本案中，被告人许传练冒用保险代理人员的资格，冒用中国人寿、中国农业银行的名义与被害人口头订立了所谓保本保息的理财合同，被害人基于以上的虚假理财合同而陷入错误认识，为了履行虚假的理财合同进而交付财物，事后被告人还出具了虚假的入账回单，诈骗行为发生在合同鉴定及履行的过程中，同时被告人许传练与被害人签订的理财合同属于金融类委托理财合同，受到市场的调整，也反应了一定的市场经济秩序，被告人许传练在签订及履行金融类委托理财合同的过程中实施的诈骗行为即侵犯了他人的财产所用权，也侵犯了国家合同管理制度，破坏了社会主义市场经济秩序，故其诈骗犯罪行为应认定为合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名不当，予以变更。 关于诈骗金额的认定，经查，银行交易流水证实2013年12月至2018年年底，许传练账户收到林某汇入金额共计1421918.47元（其中包含2016年11月28日汇入一期1962元），此外，许传练的供述以及林某的陈述可以证实2014年6月起林某每月定期向许传练转账1962元作为投资，为期三年共36期，共计70632元，许传练供述该70632元均被其投资于“城市建筑模拟游戏”平台。因此，许传练收到林某钱款共计1490588.47元。2014年底至2018年底，林某账户收到许传练汇入金额共计498269.32元。综上，认定许传练诈骗金额为992319.15元。公诉机关指控的金额不当，予以变更。 本院认为，被告人许传练以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中取他人财物，金额达人民币992319.15元，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的金额及罪名不当，予以变更。被告人许传练归案后能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻。辩护人关于被告人许传练无罪的辩护意见不予采纳。现根据被告人的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人许传练犯合同诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月28日起至2029年5月27日止。罚金限于本判决生效后十日内一次性向本院缴纳。） 二、责令被告人许传练退出违法所得人民币992319.15元，并予以返还被害人林某。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当 提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄勤鑫 人民陪审员  陈 鸿 人民陪审员  林 玲 二〇二〇年十二月十四日 法官 助理  陈 卉 书 记 员  蒋昀珊 本案所引用法律条文及司法解释 《中华人民共和国刑法》 第二百二十四条【合同诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产： （一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的； （二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的； （三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的； （四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的； （五）以其他方法骗取对方当事人财物的。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。