江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0211民初5024号原告：无锡市滨湖区某小额贷款有限公司，住所地无锡市滨湖区。法定代表人：张某某，该公司执行董事。委托诉讼代理人：袁红兵，江苏金匮律师事务所律师。委托诉讼代理人：王凯，江苏金匮律师事务所律师。被告：钱某某，男，1976年4月6日出生，汉族，住所地无锡市锡山区。被告：无锡某不锈钢有限公司住所地无锡市锡山区（江苏某有限公司内）。法定代表人：吴某某。被告：吴某某，男，1973年11月20日出生，汉族，住江阴市。原告无锡市滨湖区某小额贷款有限公司（简称某小贷公司）与被告钱某某、被告无锡某不锈钢有限公司（简称某不锈钢公司）、被告吴某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用简易程序后转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某小贷公司的委托诉讼代理人袁红兵、王凯到庭参加诉讼。被告钱某某在适用简易程序审理时到庭参加诉讼，在适用普通程序审理时，经本院传唤拒不到庭参加诉讼。被告某不锈钢公司、被告吴某某经本院传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令钱某某立即归还借款本金100000元并支付逾期利息（以100000元为基数，按年利率24%，自2019年6月26日起计算至实际给付之日）。2.判令钱某某承担律师费17512元。3.判令某不锈钢公司、吴某某对诉讼请求第1、2项对应的债务承担连带清偿责任。4.判令就第1、2项诉讼请求对应的债权以及本案案件受理费，某小贷公司有权以钱某某出质的质押物（华士清册页一本、刘荫祥册页一本）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。后变更诉讼请求：1.判令钱某某立即归还借款本金89150元并支付逾期利息（其中2019年10月20日前的逾期利息1933.34元，自2019年10月20日起至实际给付之日止，按年利率24%计算)。2.判令钱某某承担律师费17512元。3.判令某不锈钢公司、吴某某对诉讼请求第1、2项对应的债务承担连带清偿责任。4.判令就第1、2项诉讼请求对应的债权以及本案案件受理费，某小贷公司有权以钱某某出质的质押物（华士清册页一本、刘荫祥册页一本）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。事实及理由：2018年12月26日，某小贷公司与钱某某签订某农贷借字（2018）第3202110072018000961号《借款合同》。同日，某小贷公司与钱某某签订某权质字（2018）第3202110072018000961号《权利质押合同》，钱某某出质华士清册页一本、刘荫祥册页一本，为借款合同项下的债务提供质押担保。同日，某小贷公司与某不锈钢公司、吴某某签订某保字（2018）第3202110072018000961号《保证合同》，某不锈钢公司、吴某某为借款合同项下的本金、利息、实现债权的费用、诉讼费等债务提供连带责任保证担保。合同签订后，某小贷公司于当日以银行转账方式向钱某某交付借款100000元，借款期限自2018年12月26日起至2019年6月26日止，月利率为15‰。钱某某于2019年2月26日支付利息1250元，2019年3月13日支付利息1550元，2019年5月31日支付利息1400元，2019年7月19日支付利息3050元，2019年8月27日支付利息4600元，2019年10月20日支付利息3050元、本金10850元。钱某某已经支付的利息中借期内利息为9100元、逾期利息为5800元。此外，钱某某未归还过借款合同项下的其他款项；某不锈钢公司、吴某某也未归还过借款合同项下的本息等费用。为实现债权，某小贷公司委托江苏金匮律师事务所律师代理本案。根据双方签订的《委托合同》，某小贷公司应支付律师费17512元。被告钱某某辩称：对于借款100000无异议，双方约定的年利率是18%，已经归还的部分应当按照年利率18%来计算，逾期利息应按照18%计算。律师费标准过高。抵押物应当通过拍卖处理。被告某不锈钢公司、被告吴某某未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告某小贷公司为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1.某农贷借字（2018）第3202110072018000961号借款合同，证明某小贷公司与钱某某于2018年12月26日签订借款合同，对违约责任、担保方式等作了约定。2.江苏农贷借款借据1份，证明某小贷公司向钱某某出借100000元，借款期限自2018年12月26起至2019年6月26日，月利率15‰。3.交通银行电子回单1份，证明某小贷公司于2018年12月26日通过银行转账向钱某某交付借款100000元。4.江苏农贷还款凭据6份，证明钱某某共偿还借款合同项下本金10850元、利息14900元。5.某权质字（2018）第3202110072018000961号权利质押合同，证明钱某某为961号借款合同项下的债务提供了质押担保。6.质押物清单1份，证明钱某某出质华士清册页一本、刘荫祥册页一本，为961号借款合同项下的债务提供质押担保。7.某高保字（2018）第3202110072018000961号保证合同，证明某不锈钢公司、吴某某为钱某某的借款提供连带责任保证担保。8.董事会决议1份，证明某不锈钢公司对961号借款合同项下有关的本金、利息、实现债权的费用、诉讼费等提供连带责任保证担保。9.委托合同1份，证明某小贷公司为实现债权委托律所进行诉讼，产生律师费17512元。10.还款承诺1份，证明钱某某于2019年9月4日向某小贷公司出具还款承诺，表示愿意偿还合同项下的借款及利息。被告钱某某的质证意见：对证据1、2、3、4、5、6、7、8、9的真实性无异议。被告某不锈钢公司、被告吴某某未向本院提交质证意见。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月26日，某小贷公司与钱某某签订某农贷借字（2018）第3202110072018000961号《借款合同》约定，某小贷公司向钱某某出借100000元，借款期限自2018年12月26日至2019年6月26日，合同项下贷款月利率为15‰。合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，按照合同约定的利率加付50%的利息。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的,借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。2018年12月26日，某小贷公司与钱某某签订某权质字（2018）第3202110072018000961号《权利质押合同》。合同第一条约定，被担保的主债权种类为农户短期贷款，本金数额为100000元。合同第二条约定，质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师费等）。合同第三条约定，钱某某出质华士清册页一本、刘荫祥册页一本，为借款合同项下的债务提供质押担保。合同签订后，钱某某交付了质押物。2018年12月26日，某小贷公司与某不锈钢公司、吴某某签订了某保字（2018）第3202110072018000961号《保证合同》，合同约定，为确保某小贷公司与钱某某签订的某农贷借字（2018）第3202110072018000961号借款合同的切实履行，保证人某不锈钢公司、吴某某自愿为钱某某依主合同与债权人形成的债务提供保证担保。被担保的主债务种类为农户短期贷款，本金数额100000元。保证担保的范围包括借款合同项下的本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）及实现债权的其他一切费用。保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。保证期限为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。债务人提供了物的担保的，债务人不履行到期债务或者发生抵、质押担保合同中约定的实现担保物权的情形，债权人有权选择在就该抵押物、质物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任，保证人对此不予抗辩。某不锈钢公司提供了同意上述担保的股东会、董事会决议。2018年12月26日，某小贷公司以银行转账方式向钱某某交付借款100000元。2020年7月3日，某小贷公司委托江苏金匮律师事务所代理本案并签订的《委托合同》，约定律师费17512元。2019年2月26日、2019年3月13日、2019年5月31日、2019年7月19日、2019年8月27日、2019年10月20日钱某某分别向某小贷公司归还了1250元、1550元、1400元、3050元、4600元、13900元。此外，钱某某未归还过借款合同项下的款项；某不锈钢公司、吴某某也未归还过借款合同项下的本息等费用。对于本案争议问题，本院评判如下：法律规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照合同法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。对于本案争议，本院评判如下：本院认为，钱某某于2018年12月26日向某小贷公司借款100000元，承诺于2019年6月26日归还。借款期限届满后，钱某某未按照约定足额归还本金，某小贷公司关于判令钱某某归还借款本金89150元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。对于借期内利息，本案受理于2020年8月21日，应当适用2020年8月18日修正的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。本案中，借贷行为发生在2019年8月20日之前，双方约定的借期内利率超过按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍，应当按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍确定借期内利息。自2018年12月26日至2019年6月26日，按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算的借期内利息为7828.33元。钱某某于2019年10月20日归还的13900元中，还款凭证记载10850元清偿本金、3050元清偿利息，应当按照记载确定清偿的顺序；对于钱某某关于该笔款项全部归还本金的辩称，因钱某某未提交证据证明该主张，本院不予采信。因当事人在借款合同未明确约定清偿抵充顺序，故应当按照实现债权的有关费用、利息、主债务的顺序抵充。对于钱某某归还的其余11850元，确定清偿的是利息。钱某某已经清偿的利息共14900元，其中7828.33元清偿借期内利息，另外7071.67元清偿了逾期利息。对于逾期利率，应参照本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护的利率上限。因钱某某于2019年10月20日归还了借款本金10850元，故逾期利息的计算方式为，以100000元为基数，自2019年6月27日计算至2019年10月19日；以89150元为基数，自2019年10月20日计算至实际支付之日；利率标准如上。钱某某已经支付的逾期利息7071.67元，应当从逾期利息总额中扣除。对某小贷公司关于判令钱某某支付逾期利息的诉讼请求，本院予以部分支持。关于律师费，虽然当事人在借款合同中约定，因借款人违约致使出借方采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担出借方为此支付的费用。但本案中，某小贷公司与钱某某既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，总计超过了一年期贷款市场报价利率的四倍，因本院对某小贷公司主张的逾期利息，已经按照本案起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍确定受保护的上限，故对某小贷公司关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。关于优先受偿权，本案中，钱某某提供质押物为借款合同项下的债务提供质押担保。当事人双方约定，质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用，而案件受理费应当由钱某某承担，故对某小贷公司关于优先受偿权的诉讼请求，本院予以部分支持。关于保证担保，本案中，某不锈钢公司、吴某某与某小贷公司签订保证合同，为钱某某的债务提供连带责任保证。合同约定保证担保的范围包括借款合同项下的本金、利息、逾期利息、实现债权的费用，保证方式为连带责任担保。债务人提供了物的担保，债务人不履行到期债务或者发生抵、质押中约定的实现担保物权的情形，债权人有权选择在就该抵押物、质物实现债权前要求保证人承担全部债务保证责任，保证人不予抗辩。故某小贷公司关于判令某不锈钢公司、吴某某对钱某某结欠的本金、逾期利息承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实法律依据，本院予以支持。对某小贷公司关于判令某不锈钢公司、吴某某对律师费承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。某不锈钢公司、吴某某在清偿后，有权在承担连带清偿责任的范围内向钱某某追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第二百零八条、第二百一十二条、第二百一十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条之规定，判决如下：一、钱某某于本判决发生法律效力之日起十日内归还无锡市滨湖区某小额贷款有限公司借款本金89150元并支付逾期利息（以100000元为基数，自2019年6月27日至2019年10月19日；以89150元为基数，自2019年10月20日至实际支付之日；均按照本案起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍计算，总额中需扣除钱某某已经支付的逾期利息7071.67元）；二、就本判决第一项确定的钱某某的债务，无锡市滨湖区某小额贷款有限公司有权以钱某某提供的质押物（华士清册页一本、刘荫祥册页一本）协议折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；三、无锡某不锈钢有限公司、吴某某对本判决第一项确定的钱某某的付款义务承担连带清偿责任；无锡某不锈钢有限公司、吴某某在清偿后，有权在承担连带清偿责任的范围内向钱某某追偿；四、驳回无锡市滨湖区某小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2666元，财产保全费1230元，计3896元，由无锡市滨湖区某小额贷款有限公司负担315元，钱某某、无锡某不锈钢有限公司、吴某某负担3581元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长  唐锡铭人民陪审员  吴树基人民陪审员  石凤君二〇二〇年十二月七日书 记 员  普 寻本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》：第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》：第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）：第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。