广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1302民初5880号 原告：中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行，住所地广西来宾市兴宾区柳来路**，统一社会信用代码914513007738559593。 负责人：郭光荣，该行行长。 委托诉讼代理人：韦兰辉，男，该行风险管理部员工。 委托诉讼代理人：黎骏蒙，男，该行个人金融部员工。 被告：黄荣，女，1976年5月30日生，壮族，户籍地广西来宾市兴宾区，现住广西来宾市兴宾区。 原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行（以下简称农行兴宾支行）诉被告黄荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月6日立案后，依法适用普通程序于2020年12月28日公开开庭进行了审理，原告农行兴宾支行的委托诉讼代理人韦兰辉到庭参加诉讼，被告黄荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行兴宾支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金23299.96元、利息（含复利）1807.97元（利息从借款之日起计至2020年8月14日，此后利息按合同约定计至借款实际清偿日止），本息合计25107.93元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年4月10日，被告黄荣开通个人手机银行，绑定手机号码为132××××8498。2019年4月10日，被告黄荣通过手机银行进行个人自助小额消费贷款业务操作，借款额度为23300元，额度有效期自2019年4月10日起至2020年4月9日止，执行利率5.8725%，逾期利率8.80875%，单笔借款期限为12个月，借款用途为综合消费，借款人关联的结算账户为62×××485028824560177，还款方式为一次性利随本清还款。基于被告黄荣通过手机银行进行的上述个人自助小额消费借款业务操作，原告与被告黄荣形成了个人自助小额消费借款的合同关系，订立了《个人自助小额消费借款合同》，合同编号为45020120190050217。2019年4月10日，原告向被告黄荣发放了上述贷款，现尚欠贷款余额为23299.96元。上述贷款到期后，被告黄荣未能按合同一次性还清贷款本息，经原告多次催收均未按时还款，被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益。依据《中国农业银行股份有限公司个人自助小额贷款合同》第八条8.4（2）项、8.5项的约定，现依法提起诉讼，请求法院依法判决。 原告为支持其诉讼请求向本院提出以下证据：1.被告身份证复印件，证明被告主体适格；2.申请情况查询，证明被告存在贷款的情况；3.借款凭证、结欠贷款证明，证明契约成立后，原告向被告发放贷款及结欠贷款证明；4.《个人自助小额借款合同》，证明原、被告之间的借款契约约定；5.关联合约信息；6.银行卡交易明细；7.催收记录。 被告黄荣没有提交答辩意见，亦未提交任何证据。 被告黄荣未到庭，视为放弃质证的权利，对原告提供的证据，本院予以确认。 综合当事人提交的证据及庭审查明的事实，本院经审理认定事实如下：2019年4月10日，被告黄荣在中国农业银行手机银行客户端办理个人自助小额借款，并以借款人名义与原告作为贷款人签订了《个人自助小额借款合同》（电子版），主要约定自2019年4月10日至2020年4月9日止，被告可在借款本金额度23300元内循环向原告借款，单笔借款最低金额1000元，借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度，在上述期间发生的业务，单笔借款最长期限12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款用途为综合消费，合同项下借款执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮35%确定，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率亦相应调整并在次年1月1日生效。合同项下借款按实际天数计算利息，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。借款人与贷款人约定以自主支付方式提取贷款，借款人应保留用途证明材料，按贷款人要求告知借款资金支付情况等。单笔借款的还款方式由借贷双方确定，具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准，借款人还款账户为62×××77，借款人应于还款日17:00前在前述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息及其他应付的款项，并不可撤销地授权贷款人直接从该账户划收；还款账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理（起扣金额以贷款人系统确定为准），已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用。同时，各方当事人对违约责任进行了约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息相应调整；对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，借款人人违反本合同其他约定或者法律法规规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权实现的情形等情况，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。本合同发生争议的，由贷款人所在地人民法院管辖。合同还就各方权利义务进行了约定。 电子借款合同签订当日，被告黄荣自助提取了借款本金23300元，借款期限12个月，自2019年4月10日至2020年4月9日，还款方式为一次性利随本清还款，执行年利率5.8725%，逾期利率8.80875%。借款到期后，被告黄荣未能按期按约归还全部贷款本息，原告农行兴宾支行多次向其催收未果。2020年10月6日，原告农行兴宾支行诉至本院。截至2020年12月24日，被告黄荣尚欠借款本金23299.96元，利息2913.59元（其中复利85.78元，正常利息1391.10元，罚息1436.71元）。 本院认为，原告农行兴宾支行与被告黄荣签订的《个人自助小额借款合同》（电子版），系双方的真实意思表示，没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，对当事人具有约束力。原告依约向被告黄荣发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告黄荣应当按照合同约定向原告农行兴宾支行足额归还借款本息。现借款已逾期，被告黄荣未按期还本付息，已构成违约，应承担违约责任。截至2020年12月24日，被告黄荣尚欠借款本金23299.96元，利息2913.59元（其中复利85.78元，正常利息1391.10元，罚息1436.71元），原告的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄荣归还给原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行借款本金23299.96元； 二、被告黄荣支付给原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行借款利息2913.59元（利息暂计至2020年12月24日，之后利息按合同约定计至还清借款本金之日止）。 上述债务，限被告黄荣于本判决生效后十日内履行完毕。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人可在本判决生效后二年内向本院申请强制执行。 本案受理费428元，由被告黄荣负担（于判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于来宾市中级人民法院。 审 判 长  莫长求 人民陪审员  朱家松 人民陪审员  罗凤花 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  黄 婧