河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初12617号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路61号，统一社会信用代码91410100670055350B。负责人：胡德亮，系该行行长。委托诉讼代理人：孙赛赛、董开方（实习），河南扬善律师事务所律师。被告：柴政豪，男，1989年5月25日出生，汉族，住河南省汝州市。被告：郑州合广置业有限公司，住所地郑州高新技术产业开发区莲花街与银杏路交汇处恒大翡翠华庭综合楼，统一社会信用代码914101003268857934。法定代表人：贾飞，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：马旭、邱盼盼，系该公司员工。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称“邮政银行郑州市分行”）与被告柴政豪、郑州合广置业有限公司（以下简称“合广公司”）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行郑州市分行的委托诉讼代理人孙赛赛、董开方、被告合广公司的委托诉讼代理人邱盼盼到庭参加诉讼。被告柴政豪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告柴政豪偿还借款本金621230.41元、利息及罚息11446.1元，共计632676.51元（本金、利息、罚息截止时间为2020年9月18日）；2、依法判令被告柴政豪自2020年9月19日起至实际偿还借款之日止按照借款合同约定向原告支付利息、罚息（以借款本金621230.41元为基数按照双方合同约定计算）及复利；3、依法判令在原告上述债权范围内，原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉借款抵押的房产，并对拍卖、变卖房产所得款项享有优先受偿权；所得款项优先清偿借款本息、复利、诉讼费、实现债权的其他全部费用；4、依法判令合广公司在诉讼请求第1项、第2项范围内承担连带保证责任；5、依法判令二被告承担本案的诉讼费和实现债权的其他全部费用。事实与理由：2016年1月27日，被告柴政豪因购房与原告下设政通路支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告柴政豪从原告处贷款人民币67万元整，贷款用途为个人购置房屋，贷款期限2016年1月27日起至2046年1月27日止，共360个月。还款方式为按月等额本息还款，被告柴政豪以其位于高新技术产业开发区山桃路11号3号楼1单元18层67号的房产自愿提供抵押担保。同时约定如借款人未按期还款，原告有权按合同约定收取罚息，对不能按时支付的利息收取复利。合同还约定，若借款人违反合同，原告有权提前收回已发放的贷款，被告承担原告实现债权的一切费用。被告合广公司在该合同中自愿提供阶段性连带保证。借款合同签订后，原告按约向被告柴政豪发放了贷款，但被告柴政豪多次不按照合同约定还款，被告合广公司亦不履行还款义务，根据合同约定，原告有权要求被告清偿全部贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、其他费用。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告柴政豪未到庭，未提交书面答辩意见，亦未向法庭提交证据。被告合广公司辩称，1、原告如扣划其保证金，应在主张的金额里面扣除；2、目前是预抵押，原告不享有优先受偿权；3、其如承担保证责任，请法院在判决书中明确其有追偿权。本院认定事实如下：2016年1月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市政通路支行（贷款人）与柴政豪（借款人、抵押人）、合广公司（保证人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定借款人从贷款人处贷款人民币67万元整，贷款用途为个人购置房屋，贷款期限2016年1月27日起至2046年1月27日止，共360个月。还款方式为按月等额本息还款，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基础利率计算，借款人未按合同约定日期及金额偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）。合同还约定，如果借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。保证人自愿承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。同日，邮政银行郑州市分行向柴政豪发放贷款67万元。2016年4月6日，邮政银行郑州市分行取得柴政豪所购的位于高新技术产业开发区山桃路11号3号楼1单元18层67号房产的预购商品房抵押登记证明。后柴政豪偿还部分借款及利息，剩余借款本金、利息未偿还，截止2020年9月18日柴政豪尚欠邮政银行郑州市分行借款本金621230.41元、利息及罚息11446.1元，共计632676.51元。现原告诉至法院。另查明，邮政银行郑州市分行于2020年5月18日出具的《诉讼管辖证明》一份，表明中国邮政储蓄银行郑州市区所辖支行的诉讼案件统一由邮政银行郑州市分行处理，由此产生的权利义务由邮政银行郑州市分行承担。本院认为，邮政银行郑州市分行与被告柴政豪、合广公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告邮政银行郑州市分行如约履行了发放贷款的义务，被告柴政豪未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告邮政银行郑州市分行依据合同约定提前收回贷款本息并无不当。故原告邮政银行郑州市分行要求被告柴政豪偿还借款本金621230.41元、利息和罚息11446.1元，并支付自2020年9月19日起至实际偿还借款之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告合广公司在涉案合同中自愿向原告承担阶段性连带保证责任，保证对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，故原告邮政银行郑州市分行要求被告合广公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告合广公司在承担保证责任后有权向被告柴政豪另行追偿。关于原告邮政银行郑州市分行主张对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，经查，原告与被告柴政豪仅就上述房屋抵押进行预告登记，未办理他项权证，对该请求，本院不予支持。被告柴政豪经法院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权利的放弃，本院依法缺席审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告柴政豪于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金621230.41元、截止2020年9月18日的利息和罚息11446.1元，及2020年9月19日至实际偿还借款之日止的利息、罚息、复利（以借款本金621230.41元为基数，按照双方合同约定计算）；二、被告郑州合广置业有限公司对被告柴政豪上述债务承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向被告柴政豪进行追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取5063.5元，由被告柴政豪、郑州合广置业有限公司负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  曹首燕二〇二〇年十二月十七日书记员  王嘉文