福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初10456号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南安市成功街889号，统一社会信用代码：91350500591746372J。 法定代表人：施文波，该公司董事长。 委托诉讼代理人：洪妙玉、吴文旺，该公司职员。 被告：吕荣俊，男，1991年1月1日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：钱兴，女，1995年9月25日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县。 被告：吕荣进，男，1993年9月2日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司（简称：南安农商银行）与被告吕荣俊、钱兴、吕荣进金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴文旺到庭参加诉讼，被告吕荣俊、钱兴、吕荣进经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告南安农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告与被告吕荣俊于2019年6月19日签订的《最高额借款合同》；2、依法判令被告吕荣俊、钱兴立即偿还借款人民币10万元及相应的利息、罚息、复利（其中截至2020年7月20日，尚欠利息、罚息、复利1138.03元，自2020年7月21日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）；3、由被告吕荣进对上述债务承担连带清偿责任；4、由全部被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费及公告费）。事实与理由：2019年6月19日，经协商一致，被告吕荣进与原告签订《最高额保证合同》一份，合同约定：被告吕荣进自愿为吕荣俊自2019年6月19日起至2022年6月18日止在原告处的借款本息提供连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为人民币10万元及相应的利息、罚息、复利，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起二年。同日，因欠缺资金，被告吕荣俊通过手机银行自主向原告申请借款，经协商一致，与原告签订《最高额借款合同》一份，合同约定：原告自2019年6月19日起至2022年6月18日止，在贷款本金最高额10万元内，一次或者分次向被告吕荣俊发放贷款，每笔贷款的最后还款日不超过2022年6月18日，借款月利率为11.1‰，按月结息。合同签定后，被告吕荣俊于2019年6月19日起通过手机银行自主支用，支用余额10万元。另，被告钱兴作为被告吕荣俊妻子，在其夫向原告申请贷款时明确出具共同还款承诺书，自愿就被告钱兴的上述借款本息承担共同还款责任。贷款发放后，被告吕荣俊未能按合同约定按期偿还，且已逾期10天以上，截至2020年7月20日尚欠原告借款本金10万元及利息、罚息、复利1138.03元未还。根据原告与被告吕荣俊签订的合同约定，借款人违约的，贷款人有权提前收回贷款。 被告吕荣俊、钱兴均未作答辩。 被告吕荣进未到庭但向本院邮寄提交答辩状，答辩内容为：原告起诉要求的利息、罚息、复利及违约金之和显然已经超过人民银行等规定的利息最高不能超过月利率2%的上限，答辩人认为超过月利率2%的部分应属无效。 本院经审理认定事实如下： 2019年6月19日，南安农商银行（债权人）与吕荣进（保证人）、吕荣俊（债务人）签订《最高额保证合同》一份，合同约定：吕荣进自愿为债权人自2019年6月19日起至2022年6月18日止，与债务人吕荣俊办理约定的各类业务所形成的债权提供连带责任保证担保；担保的债权本金最高额为人民币10万元；保证范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如债权人按主合同约定宣布债务提前到期，保证期间为债权人确定的债务提前到期之日起二年。 2019年6月19日，南安农商银行（贷款人）与吕荣俊（借款人）签订《最高额借款合同》，约定：贷款人自2019年6月19日起至2022年6月18日止；在贷款本金余额10万元内，一次或者分次向借款人吕荣俊发放贷款，每笔贷款的最后还款日不超过2022年6月18日；借款用途为个人经营；贷款利率为月利率11.1‰；还款方式为按月结息，到期一次性还本；借款人在本合同项下任何一笔借款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权解除合同，宣布贷款提前到期并收回；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 同日，吕荣俊配偶钱兴出具《共同还款承诺书》，承诺：钱兴知悉并同意吕荣俊向南安农商银行借款，基于该借款合同产生的债务系夫妻双方的共同债务，钱兴自愿作为共同还款人并自愿承担共同还款义务，直至债务全部结清为止。 上述合同签订后，吕荣俊通过手机银行向南安农商银行借款10万元。吕荣俊自2020年7月21日起逾期未能按时足额偿还借款利息。截至2020年12月20日，吕荣俊尚欠借款本金10万元及利息、罚息、复利7066.09元。 以上事实，有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，吕荣俊向南安农商银行借款，其后并未按照合同约定偿还利息，且已逾期10日以上，南安农商银行有权根据约定解除合同、提前收回贷款。截至2020年12月20日，吕荣俊尚欠南安农商银行借款本金10万元及相应的利息、罚息、复利，应当偿还，利息、罚息、复利按本案合同约定及中国人民银行的相关规定计算，以年利率24%为限。钱兴向南安农商银行出具《共同还款承诺书》表示同意吕荣俊的上述借款，并自愿承担共同还款责任，因此南安农商银行要求吕荣俊、钱兴共同偿还上述款项，本院予以支持。上述款项在吕荣进的保证期间和保证范围内，吕荣进应对上述款项承担连带清偿保证责任，吕荣俊承担保证责任后，有权向吕荣俊、钱兴追偿。吕荣俊、钱兴、吕荣进经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司与被告吕荣俊于2019年6月19日签订的《最高额借款合同》； 二、被告吕荣俊、钱兴应于本判决生效后十日内共同偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，以年利率24%为限）； 三、被告吕荣进应对上述债务承担连带清偿保证责任；被告吕荣进承担保证责任后，有权向被告吕荣俊、钱兴追偿。 本案受理费2322元，减半收取计1161元，由被告吕荣俊、钱兴、吕荣进负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。