浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0602民初1109号原告：中信银行股份有限公司绍兴分行，住所地绍兴市越城区人民西路**。负责人：王瑛，系行长。委托诉讼代理人：刘胤、陈校,浙江大公律师事务所律师。被告：董羊奇，男，1991年10月29日出生，汉族，住绍兴市越城区。被告：徐妍，女，1993年8月17日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。被告：徐国强，男，1966年8月4日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。三被告共同委托诉讼代理人：陈子平、徐明刚，浙江越光律师事务所律师。被告：绍兴保骏置地有限公司，住，住所地绍兴市越城区联合大厦**/div>法定代表人：陈刚。委托诉讼代理人：陈洛，浙江浙元律师事务所律师。原告中信银行股份有限公司绍兴分行与被告董羊奇、徐妍、徐国强、绍兴保骏置地有限公司（以下简称“保骏公司”）金融借款合同纠纷一案，原告于2020年2月27日向本院提起诉讼，诉请（变更后）：一、判令被告董羊奇、徐妍立即共同归还原告借款本金4916434.52元，并支付利息124966.92元（该利息自2019年7月1日暂计算至2019年12月12日止，此后利息按中国人民银行有关规定及合同约定计收，利随本清，包括罚息和复利）；二、原告就上述第一项债务对浙20**绍兴市不动产证明第0047749号不动产登记证明项下的房地产以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、判令被告徐国强、保骏公司对第一项债务承担连带保证责任；四、判令四被告承担本案的诉讼费用（包括财产保全费）。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈校，被告董羊奇、徐妍、徐国强及其共同委托诉讼代理人徐明刚，被告保骏公司的委托诉讼代理人陈洛到庭参加诉讼。本案中止时间为2020年3月27日至同年12月1日，本案现已审理终结。被告董羊奇、徐妍、徐国强答辩称：对被告董羊奇、徐妍在原告处按揭贷款的事实认可，按协议约定到2019年7月1日之前都在按期还款。案涉房屋被公安机关查封导致被告无法正常还款，被告准备等公安机关对案涉房屋定性后，愿意按约继续履行还款义务，案涉房屋已经支付的款项大部分是被告董羊奇、徐妍的个人财产。希望暂缓对案涉房屋的司法拍卖。被告保骏公司答辩称：对案涉房屋贷款的事实无异议。原告起诉理由中说被告在2019年8月1日逾期，利息却从2019年7月1日开始计算，请原告明示计算依据和明细。担保法规定，物保和人保共存时物保优先。被告保骏公司在承担担保责任后，可向其他被告进行追偿，请求在本案中确认。本院经审理查明：2018年12月15日，原告（乙方、贷款人/担保权人）与被告董羊奇（甲方、借款人/抵押人）、徐妍（甲方、共同借款人）、保骏公司（丙方、阶段性保证人）签订《中信银行个人购房借款合同》一份，约定：贷款金额为500万元，贷款期限自2018年12月15日起至2048年12月15日止，贷款用途系购买位于迪荡府67幢7室的房屋；贷款年利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮15%，即5.635%，利率为浮动利率，每年1月1日进行调整；还款方式为等额本金，还款日为每月1日，首次还款日为放款日的次月1日；甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，从逾期之日起计算，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；乙方为实现债权和担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）由甲方负担；贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即甲方同意以本合同项下贷款资金所购房屋为该贷款产生的债权提供抵押担保，丙方同意对该贷款发放之日起至甲方取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以乙方为抵押权人的他项权证期间，甲方在本贷款项下对乙方的全部应付款项，向乙方提供连带责任保证担保；抵押和保证担保的担保范围均包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、实现相应债权和担保权利的费用等；无论乙方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于甲方或第三人提供的物的担保、保证等），乙方均有权直接要求丙方在其担保范围内承担担保责任，无需事先行使其他担保权利；甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息及相应费用的，乙方有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求甲方立即偿还全部贷款及相应利息。同日，被告董羊奇、徐妍作为抵押人在上述合同附件《个人抵押房产清单》上签名捺印。2018年12月15日，被告徐国强出具共同参与还款人承诺书一份，承诺其愿对上述《中信银行个人购房借款合同》项下借款人的还本付息义务承担连带责任，承担连带责任的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。2018年12月28日，被告董羊奇、徐妍就上述合同中约定的抵押物办理了抵押预告登记，取得浙（2018）绍兴市不动产证明第0047749号不动产登记证明。2019年1月4日，原告依约发放贷款500万元。现该贷款至2020年12月23日止（不含当日），尚欠贷款本金为4916434.52元，尚欠利息（含罚息、复利）为437252.61元。被告董羊奇、徐妍陈述案涉抵押的房屋尚未交付。本院认为：原告与被告董羊奇、徐妍之间的金融借款合同和抵押合同关系，与被告保骏公司之间的保证合同关系，均依法成立并有效。原告已依约向被告董羊奇、徐妍发放贷款500万元，但该两被告未按约还本付息，已构成违约，现原告根据借款合同约定要求被告董羊奇、徐妍提前归还全部借款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告董羊奇、徐妍自愿以其购买的迪荡府67幢7室房屋为案涉债务提供抵押担保，并已办理预抵押登记，现该房屋尚不能办理正式的抵押登记，基于预告登记产生的准物权效力及防止诉累，本院就原告对抵押物主张优先受偿权的诉请予以支持。被告保骏公司自愿为案涉债务提供阶段性保证担保，现抵押物尚未能领取所有权证，且个人购房借款合同中对于物保与人保并存情况下如何承担责任作了明确约定，故原告要求被告保骏公司对案涉借款本息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告徐国强自愿为案涉借款本息承担连带责任，原告及被告徐国强均明确徐国强是担保人，因案涉债务系借款人自己提供物的担保，且原告与被告徐国强并未就物保与人保并存情况下实现债权的顺序进行约定，故被告徐国强仅对案涉抵押物优先受偿后仍不能清偿部分借款本息承担连带清偿责任。被告董羊奇、徐妍、徐国强抗辩认为因公安机关查封导致其无法还款，缺乏依据，本院不予采信。被告保骏公司认为物保与人保并存时，应优先处理物保后其再承担责任的意见，与合同约定不符，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条和《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告董羊奇、徐妍应共同归还给原告中信银行股份有限公司绍兴分行借款本金4916434.52元，并支付利息（含罚息、复利，至2020年12月23日前为437252.61元，自2020年12月23日起至款清之日止按合同约定及中国人民银行有关规定计付），于本判决生效之日起三十日内履行；二、原告中信银行股份有限公司绍兴分行就其享有的上述第一项债权，对浙（2018）绍兴市不动产证明第0047749号不动产登记证明项下的抵押物经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；三、被告绍兴保骏置地有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告董羊奇、徐妍追偿；四、被告徐国强对上述第一项债务在原告就案涉抵押物优先受偿权后仍未获得清偿部分承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告董羊奇、徐妍追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司绍兴分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取23545元，财产保全费5000元，合计28545元，由四被告共同负担，于本判决生效之日起七日内付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。审判员  何敏敏二〇二〇年十二月三十一日书记员  寿雯婷附页：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财物为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。1