广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初4701号原告：中国农业银行股份有限公司茂名电白支行，住所地：茂名市电白区水东镇人民中路**，统一社会信用代码：91440904895185439X。负责人：李建业，该支行行长。委托诉讼代理人：黄国辉，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：梁焕军，男，汉族，该支行员工。被告：李诗昆，男，汉族，1988年3月24日出生，住茂名市电白区。原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行（以下简称农业银行电白支行）诉被告李诗昆信用卡纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，并于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告农业银行电白支行的委托诉讼代理人黄国辉、被告李诗昆到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行电白支行向本院提出诉讼请求：1.解除李诗昆与中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号:农银茂房电【***】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2.判令被告李诗昆立即清偿李诗昆在原告处开立的信用(*************)透支债务合计人民币93013.89元，其中本金89470元、利息536.18元、违约金697.71元、手续费2310元。（利息、违约金、手续费暂计至2020年10月16日止，以后的利息、违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡）》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》和《信用卡分期付款还款须知》计至还清日止）。3.判令被告承担本案诉讼费用。起诉的事实和理由：被告李诗昆于2019年4月27日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》，2019年5月13日签收了《信用卡分期付款还款须知》，2019年4月27日提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。2019年5月13日与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期资金用于家装分期、分期商户为茂名市电白区鹏龙装饰工程有限公司、家装物业地址：茂名市*******，建筑面积88.33平方米，套内建筑面积70.84平方米；上述商品或服务的价格为16.8万元；分期本金金额为11万元。分期手续费费率为18%、手续费为19800元；分期期数为60期；还款信用卡卡号为**********。李诗昆于2019年5月13日收到并激活贷记卡（卡号:**********)，固定账单日：10日，2020年10月16日专项分期账户本金89470元。被告李诗昆2019年5月14日刷卡支取家装分期本金110000元，至2020年8月11日止偿还本金20530元，拖欠2020年6月至2024年6月应还的本金89470元未还；2020年5月10日开始产生利息，至2020年10月10日止产生利息6笔金额合计536.18元，至2020年8月11日止偿还利息0元，拖欠2020年5月10日至2020年10月10日产生的利息6笔金额合计536.18元未还；2020年5月7日开始产生逾期还款违约金，至2020年10月7日止产生逾期还款违约金6笔金额合计697.71元，至2020年8月11日止偿还逾期还款违约金0元，拖欠2020年5月7日至2020年10月7日产生的逾期还款违约金6笔金额合计697.71元未还；2019年6月10日开始产生手续费，至2020年10月10日止产生手续费17笔金额合计5610元。至2020年8月11日止偿还手续费10笔金额合计3300元，拖欠2020年4月10日至2020年10月10日产生的手续费7笔金额合计2310元未还。2019年7月5日开始还款，至2020年8月11日止累计还款11笔金额合计23830元，其中偿还本金20530元，偿还利息0元，偿还逾期还款违约金0元，偿还手续费3300元。李诗昆信用卡专项分期债务逾期后，茂名分行信用卡中心和电白支行催收人员多次上门和电话催收，仍拒不偿还。根据章程的规定，被告应在银行要求的到期还款日（2020年6月3日）前还款，被告专项分期借款到斯还款日至今已超过150天，已形成不良透支。被告不按期偿还分期本息、违约金、手续费已构成违约，原告有权宣布该专项分期借款合同的债务提前于2020年8月10日全部到期。原告向法院提起诉讼，请求法院判决支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告李诗昆未作答辩。原告农业银行电白支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《信贷资金用途声明》、个人业务凭证、《中国农业银行信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《金穗贷记卡收费标准》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《宣布债务提前到期通知书》、《商品房买卖合同》、《茂名市不动产登记信息查询结果证明》、《法律文书送达地址确认书》、金穗乐分卡流水、信用卡账户资料信息2020年10月16日数据、催收记录、《装饰工程施工合同书》等复印件。被告李诗昆到庭质证表示其对原告提交的证据没有异议。被告李诗昆未提交证据。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2019年4月28日，被告李诗昆向原告农业银行电白支行提交一份《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理信用卡家装分期付款业务，被告李诗昆签署声明，表示其已经充分了解并愿意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。2019年5月13日，被告李诗昆收到并激活原告为其办理的信用卡（卡号：**********），固定账单日为每月10日。同日，原告与被告李诗昆签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同编号为农银茂房电【***】***号。合同约定原告对被告李诗昆（持卡人）在合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金。约定分期资金用于家装分期，分期商户为茂名市电白区鹏龙装饰工程有限公司，家装物业地址为茂名市**********，上述商品或服务的价格为168000元。分期本金金额为110000元，分期期数为60期。分期手续费费率为18%，手续费一次性偿还，金额为19800元。还款信用卡卡号为**********。2019年5月14日，被告李诗昆依上述合同约定从信用卡**********支取分期本金110000元。透支分期本金后，被告李诗昆并未依合同约定分期足额还款。自2020年5月起开始逾期还款，原告于2020年8月10日向被告李诗昆送达了《宣布债务提前到期通知书》，宣布与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》于2020年8月10日全部到期。至2020年10月16日，被告李诗昆拖欠原告透支债务合计93013.89元（其中本金89470元、利息536.18元、违约金697.71元、手续费2310元）未还。此后，原告多次向被告催收没有结果，为此诉至本院，请求办理。本院认为，被告李诗昆向原告农业银行电白支行提交申请表,申请办理信用卡家装分期付款业务，原告接受申请并为被告办理了卡号为**********的信用卡，以及原、被告双方签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，都是双方的真实意思表示，《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《信用卡家装分期付款业务须知》、《信用卡分期付款还款须知》内容合法有效，对原、被告具有法律约束力。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条第二款第2项的约定：“持卡人、担保出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……(2)持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；”被告李诗昆未能按期足额偿还信用卡透支债务，已构成违约。另外，根据被告李诗昆签署的《中国农业银行股份有限公司茂名分行信用卡家装分期付款业务须知》中“声明”：“本人已阅读《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，充分了解并愿意遵守该《细则》中的相关要求，如本人未能遵守有关要求，贵行有权单方面终止分期合同，提前收回全部的本金和手续费。”被告李诗昆使用上述信用卡透支分期本金110000元后，未按时足额偿还信用卡透支本金、利息、手续费，并拖欠违约金，是明显不履行《细则》中的有关要求，因此原告农业银行电白支行与被告李诗昆约定的解除合同的条件已经成就，原告请求解除其与被告李诗昆签订的合同编号为农银茂房电【***】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，本院予以支持。被告李诗昆未按合同约定按时足额偿还分期本金、利息、手续费并拖欠违约金的违约行为，应当承担违约责任。其应按照《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定的违约责任的计算方法计付信用卡透支本金的利息、手续费和违约金给原告。因此，原告请求被告李诗昆清偿信用卡(卡号：**********)透支债务合计93013.89元（利息、违约金和手续费已计至2020年10月16日）及后续利息、违约金、手续费，理由充分，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除被告李诗昆与原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行签订的合同编号为农银茂房电【***】***号的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。二、限被告李诗昆在本判决发生法律效力后10日内向原告中国农业银行股份有限公司茂名电白支行清偿信用卡透支债务本金89470元、利息536.18元、违约金697.71元、手续费2310元（利息、违约金、手续费已计至2020年10月16日）以及后续的利息、违约金、手续费【从2020年10月17日起按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》和《信用卡分期付款还款须知》的约定计算至还清之日止】。如果被告李诗昆未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1062.68元（原告已预交），由被告李诗昆负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 员 邵光胜二〇二〇年十二月十六日法官助理 孟冠良书 记 员 黄宇婧