广西壮族自治区南宁市兴宁区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0102民初9549号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地广西壮族自治区南宁市园湖南路**，统一社会信用代码：91450103711424141Y。 主要负责人：林道军，该行行长。 委托代理人：凌燕超，广西桂海天律师事务所律师。 委托代理人：戴海霞，广西桂海天律师事务所律师。 被告：杨金荣，男，1981年12月23日出生，汉族，住广西壮族自治区宾阳县。 被告：广西红日东升投资有限公司，住所，住所地广西壮族自治区南宁市江**福建路**社会信用代码：914500006821414242。 法定代表人：张功科，该公司执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行南宁园湖支行）与被告杨金荣、广西红日东升投资有限公司（以下简称红日东升公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行南宁园湖支行的诉讼代理人凌燕超、被告杨金荣到庭参加诉讼。被告红日东升公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行南宁园湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告杨金荣偿还原告借款本金367963.49元；2、被告杨金荣向原告支付利息、罚息、复利（按合同约定暂计至2020年8月1日利息为16360.85元、罚息为185.95元、复利为523.43元，以后续计至被告偿还完毕之日止）；3、被告杨金荣承担本案的律师费17827元；4、被告红日东升公司对上述债务承担连带清偿责任；5、原告对权属被告杨金荣的南宁市兴宁区兴桂路某房屋，有权以该财产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；6、本案案件受理费、财产保全费由两被告承担。事实和理由：2013年10月10日，杨金荣为购买红日东升公司出售的商品住房-南宁市兴宁区兴桂路某房屋（期房），填写《中国建设银行个人住房借款申请书》，向原告建行南宁园湖支行申请借款399000元。2014年5月20日，杨金荣（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：450060009-2012-20140XXXXXX），约定：杨金荣向原告借款399000元，借款期限为360个月，即2014年5月20日至2044年5月20日，用于购置南宁市兴宁区兴桂路某房屋；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款一次性发放至杨金荣指定账号，还款采用等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，以及行使担保权利等；贷款人为实现债权而实际发生的包括但不限于诉讼费、律师费等，由借款人承担；杨金荣以所购房屋为原告设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费等相关费用。 2013年9月6日，原告（债权人、乙方）与红日东升公司（保证人、甲方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：ＷＸ45006000XXXXXXXX），约定：红日东升公司为自2013年9月6日至2018年9月6日期间因购置坐落于南宁市兴宁区某项目所属之住房或商业用房而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高限额为7亿元的连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权而发生的包括但不限于诉讼费、律师费等一切费用；保证期间为债务人与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 合同签订后，原告于2014年6月1日向杨金荣发放贷款399000元，案涉房屋于2014年9月25日办理了预购商品房抵押权预告登记［邕房预字第××号］，记载预告登记权利人为原告。合同履行中，杨金荣未按时还款，自2019年11月1日至2020年8月1日，已连续拖欠还款10期。截至2020年8月1日，拖欠逾期本金5994.8元、利息16360.85元、罚息185.95元、复利523.43元，已达合同约定的贷款提前到期的条件，贷款本金余额为367963.49元。原告认为，被告杨金荣的行为已构成违约，原告有权以向法院起诉的方式宣布贷款提前到期，并要求杨金荣一次性偿还全部尚未清偿的贷款本息及原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费等。原告为实现本案债权支出了律师费17827元。杨金荣未取得涉案抵押房产的产权证，原告亦未取得房屋他项权证，红日东升公司作为保证人应对上述债务承担连带清偿责任。 被告杨金荣承认原告所主张的事实，并承认原告提出的全部诉讼请求。 被告红日东升公司未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告红日东升公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的质证、抗辩等诉讼权利。经审核:1、原告提交的证据，除个人贷款对账单、欠款明细表外，均系与书证原件核对无误的复印件，证据来源和形式符合法律规定，能够反映案件真实情况，与待证事实具有实质关系和证明价值，本院予以确认并在卷佐证；2、原告提交的个人贷款对账单、欠款明细表，系原告单方制作记录被告杨金荣还款情况的明细表。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十一条第（二）项“人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任”的规定，被告杨金荣未能提交依约还本付息的相关证据，应视其尚未完成反驳意义上主张依约按时还款的本证之举证责任，故应承担结果意义上的证明责任，应视杨金荣未依约还款，据此，原告关于杨金荣尚欠借款本息的主张成立。对原告提供个人贷款对账单、欠款明细表所记载被告杨金荣逾期期数及逾期本息金额、贷款本金余额本院依法予以采信。 被告杨金荣承认原告所主张的事实，被告红日东升公司未能提供相反证据否定原告建行南宁园湖支行主张的事实，本院据此对原告陈述的案件事实依法予以认定。 2020年10月29日，建行南宁园湖支行以被告未按贷款合同约定归还本息构成违约为由向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求，形成本案诉讼。本院依法于2020年11月26日将原告起诉状副本送达给被告杨金荣。 另查明，截止至庭审之日，杨金荣所购上述房屋尚未办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》。 本院认为，原告建行南宁园湖支行分别与被告杨金荣签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及与红日东升公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系缔约各方真实的意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 一、关于原告是否有权宣布涉案贷款提前到期并要求被告杨金荣清偿全部贷款本息 根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条的规定，民事法律行为可以附条件。附生效条件的民事法律行为,自条件成就时生效。案涉《个人住房（商业用房）借款合同》中关于被告未按合同约定按时足额偿还借款本息原告有权宣布贷款立即到期的约定，应视为双方在合同中约定了附条件的合同变更条款,即当约定的条件成就时,还款期限由原定到期日变更为原告主张提前收回贷款之日。本案中,建行南宁园湖支行依约发放贷款，履行了合同约定的义务。杨金荣在收取款项后未按期偿还，截至2020年8月1日已连续逾期10期，拖欠逾期本金5994.8元、利息16360.85元、罚息185.95元、复利523.43元，已构成违约，符合合同约定的贷款提前到期的条件,原告建行南宁园湖支行有权依照贷款合同的约定宣布贷款提前到期。 贷款宣布提前到期后，仅是原贷款合同中有关履行期限的条款发生变更，并不影响合同中有关金额、利息、罚息、支付结算方式等条款的效力，借款人仍需按约履行还款义务，还款行为也是基于有效的合同产生的合同内的义务。本案中，原告建行南宁园湖支行以起诉宣布贷款提前到期，以起诉状副本送达杨金荣之日为贷款到期日。杨金荣负有在提前到期日偿还借款本金及相应利息的义务。贷款宣布提前到期后，所有未到期的贷款均视为已到期，即应当立即归还，如未归还，则自贷款提前到期日之次日起，以全部未还贷款本金为基数、按罚息利率计算逾期利息。建行南宁园湖支行主张杨金荣归还贷款本金367963.49元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。 二、关于律师费 律师费作为建行南宁园湖支行因杨金荣违约行为所遭受的损失，可以得到适当赔偿。原告要求被告杨金荣承担原告为实现债权支出的一审阶段律师费用17827元，因《个人住房（商业用房）借款合同》对律师费问题已有明确约定，建行南宁园湖支行除委托代理协议、授权委托书外，也提交了证明本案律师费已实际发生的律师费发票，且该律师费数额亦符合广西律师服务收费标准，故对建行南宁园湖支行要求被告杨金荣清偿其为实现本案债权所支付一审阶段律师费的诉讼请求，本院依法予以支持。 三、关于原告能否凭预告登记对抵押房屋行使抵押权 预告登记并不等同于物权登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。该条规定包含三层含义：1、预告登记的目的，在于“保障将来实现物权”。可见，预告登记并非物权登记行为；2、预告登记的效果，即“未经预告登记的权利人同意，处分预告登记不动产的，不发生物权效力”，预告登记所要保护债的请求权具有排他效力，经预告登记的请求权能够对抗后来发生的与该请求权相冲突的不动产物权的处分行为；3、预告登记的失效，预告登记所保全的是将来不动产物权变动的请求权，该请求权的最终实现尚需预告登记权利人积极依照约定的期限或条件行使请求权，这也进一步解释了为什么预告登记虽具有物权请求权的排他效力却不能等同于物权登记。 本案中，被告杨金荣以其所购房屋为原告建行南宁园湖支行设定抵押权，建行南宁园湖支行对此项请求权进行了预告登记，由于杨金荣对抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的本登记，建行南宁园湖支行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对杨金荣抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对杨金荣抵押房屋的处分，但并非对杨金荣抵押房屋已享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，不动产抵押不登记不发生物权效力，故本案抵押权并未设立。原告要求对被告杨金荣办理抵押权预告登记的房屋行使抵押权的请求，没有法律依据。据此，在抵押权登记完成前，对原告要求行使案涉房屋抵押权的诉请本院依法不予支持。 四、关于红日东升公司应否承担连带保证责任的问题 红日东升公司、建行南宁园湖支行在《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中自愿约定“保证人提供最高限额为7亿元的连带责任保证。保证期间为债务人与原告签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日”，该约定系缔约双方自愿协商的结果，并未损害国家及社会公共利益，故可认定“阶段性保证”担保的效力。该保证的“阶段性”并非对保证期间的约定，而是红日东升公司保证责任解除期间，故“阶段性保证”实为附解除条件的保证合同。根据《中华人民共和国合同法》第四十五条第一款“当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效”的规定，因杨金荣尚未取得所购商品房的产权证并办妥现房抵押形态的抵押登记，故保证合同所附解除条件并没有成就，建行南宁园湖支行有权要求红日东升公司承担相应的保证责任。红日东升公司承担保证责任后，有权向杨金荣追偿。据此，对原告要求红日东升公司对杨金荣尚欠款项承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”被告红日东升公司向原告建行南宁园湖支行承担连带清偿责任后，有权向被告杨金荣追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条第一款、第一百零七条、第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告杨金荣应归还原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行贷款本金367963.49元； 二、被告杨金荣应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行利息、罚息、复利[计算方法：1、至2020年8月1日止的利息为16360.85元、罚息为185.95元、复利为523.43元；2、从2020年8月2日起至实际清偿之日止，以367963.49元为基数，计算方式和标准按编号为450060009-2012-20140XXXXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付]； 三、被告杨金荣应支付原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行律师费17827元； 四、被告广西红日东升投资有限公司对被告杨金荣的上述第一、二、三项债务向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行承担连带清偿责任。被告广西红日东升投资有限公司承担保证责任后，有权向被告杨金荣追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行人的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费7342元，减半收取计3671元，财产保全费2534元，两项合计6205元，由被告杨金荣、广西红日东升投资有限公司负担。广西红日东升投资有限公司负担后，有权向被告杨金荣追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员 王 坚 二〇二〇年十二月三十一日 书记员 高文姬