江苏省滨海县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0922民初5347号 原告：中国工商银行股份有限公司滨海支行，住所地滨海县东坎镇阜东南路**。 负责人：林正涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：张冬生，该支行工作人员。 被告：王德生，男，1964年4月12日出生，汉族，户籍地滨海县，住滨海县。 被告：赵素平，女，1966年3月11日出生，汉族，户籍地滨海县，住滨海县。 原告中国工商银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海工行）与被告王德生、赵素平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告滨海工行的委托诉讼代理人张冬生到庭参加诉讼，被告王德生、赵素平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告滨海工行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金450141.42元及借款利息3345.32元，本息合计453486.74元（利息计算截止到2020年6月29日），以及至实际偿还日时按借款合同约定的应付利息及罚息；2.原告对被告抵押的房产享有优先受偿权。事实和理由：原告与被告于2016年10月签订《个人住房借款/担保合同》，约定向被告发放个人住房贷款55万元，原告已于2016年10月31日发放个人住房贷款55万元，期限15年，按月等额本息还款。上述贷款以被告位于滨海县住宅作为抵押，并对抵押房产办理了抵押登记。贷款发放后，被告从2017年9月开始违约，2019年8月后，借款人连续出现违约，原告多次通过电话催收、发出催收通知书等方式进行催收。目前被告已连续违约2期，累计违约28期。现依据《个人住房借款/担保合同》规定，要求被告归还全部贷款本息。 被告王德生、赵素平未作答辩。 经审理查明：2016年10月26日，被告王德生、赵素平因购买房屋需要，向原告滨海工行申请借款55万元，与原告滨海工行签订了《个人购房借款/担保合同》，约定因购买滨海县房屋需要申请借款55万元，还款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款法。在合同中对利率计算还作了约定：“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定……4.2贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率……”。如逾期不还，利率在原有利率基础上上浮30%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。为担保上述债务的履行，被告王德生、赵素平自愿将所购房屋为上述借款本息及贷款人为实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，不动产权证书号：苏（2016）滨海县不动产权第0006203号，他项权证编号：苏（2016）滨海县不动产证明第0006792号。 2016年10月31日，原告滨海工行按照合同约定向被告王德生、赵素平发放了贷款55万元。借款后，被告王德生、赵素平起初能够按照合同约定履行还款义务，自2017年9月起出现违约、2019年10月起未能按时还款，截止2020年6月29日被告王德生、赵素平已累计违约28期，尚欠借款本金450141.42元、利息3345.32元，本息合计453486.74元。 另查明，在《个人购房借款/担保合同》第十四条中还约定，如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布借款合同项下未偿还的借款本息全部到期，要求借款人立即偿还。现原告滨海工行按合同约定宣布贷款提前到期，并向本院提起诉讼。原告滨海工行起诉后，被告王德生、赵素平又归还部分款项，根据原告计算机业务系统账户上显示截止2020年11月12日，被告尚欠借款本金434212.53元。 以上事实有营业执照、居民身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、他项权证、还款明细表及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告王德生、赵素平因购房需要作为共同借款人向原告滨海工行借款，并签订了《个人购房借款/担保合同》，双方之间借款合同关系成立。原告按约发放借款，但被告王德生、赵素平在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，构成违约。故对原告滨海工行要求借款人王德生、赵素平承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告王德生、赵素平自愿将滨海县房屋抵押给原告滨海工行，并办理了抵押登记，故对原告滨海工行要求对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告王德生、赵素平经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权，由此可能产生不利的法律后果应自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王德生、赵素平于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司滨海支行借款本金434212.53元及利息（自2020年11月13日起至实际给付之日止，按照合同约定的罚息利率计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司滨海支行对被告王德生、赵素平名下的位于滨海县不动产证明第0006792号】折价或者以拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权。 以上费用交至本院执行标的款账户（开户行：中国银行滨海支行营业部；开户名称：滨海县人民法院标的款；开户账号：62×××38） 如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8102元，减半收取4051元，由被告王德生、赵素平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费8102元。 审 判 员  皋 越 二〇二年十二月二十八日 法官助理  鞠燕华 书 记 员  严吉连 附录法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。