贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0181民初5432号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，地址：贵州省贵阳市清镇市云岭东路**，统一社会信用代码：9152018158412011XH。负责人：王飞跃，职务:行长。委托诉讼代理人：王晓霞，贵州富慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：王光忠，贵州富慧律师事务所实习律师。被告：吴某，男，土家族，1997年8月28日生，住贵州省德江县。被告：清镇市鼎信汽车综合服务有限公司，地，地址：贵州省清镇市物流园区乘用车**宗地**一社会信用代码：91520181095959619C。法定代表人：陈鑫，职务:总经理。委托诉讼代理人：范某某，该公司职员。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行）诉被告吴某、清镇市鼎信汽车综合服务有限公司（以下简称鼎信公司）金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人王晓霞、王光忠及被告鼎信公司的委托诉讼代理人范某某到庭参加诉讼，被告吴某经本院合法送达未到庭，本案现已依法缺席审理终结。原告邮政银行提出诉讼请求:1、请求法院判决被告吴某立即向原告一次性偿还贷款本金32728.75元及截止2020年4月9日的利息252.69元，罚息、复利23.47元，并支付自2020年4月10日起以所欠款项为基数，按《个人消费贷款及担保合同》及放款单约定的利率标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息，同时计算复利；2、判决被告吴某向原告支付因实现债权所产生的律师费1155元；3、判决被告清镇市鼎信汽车综合服务有限公司对上述第一、第二项债务承担连带偿还责任；4、判决原告对被告吴某提供的抵押物贵Ｄ×××**“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费、公告费等由二被告承担。事实及理由：被告吴某因向被告鼎信公司购买车辆，个人消费需要，向原告邮政银行申请贷款，三方于2018年2月7日签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：由原告借款86000元给吴某，贷款期限36个月，鼎信公司为吴某的上述债务提供全程连带责任保证，保证范围：本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的一切费用。吴某以贵Ｄ×××**“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）提供抵押担保，担保范围：包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。双方于2018年3月30日办理抵押登记。合同同时对贷款用途、贷款发放方式、贷款归还、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。合同签订后原告依约向被告吴某发放了贷款，合同履行中吴某未按时还款，违反合同约定，截止2020年4月9日，被告尚欠原告本金32728.75元，利息252.69元，罚息、复利23.47元，合计金额33004.91元，为维护原告合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告鼎信公司辩称，为吴某提供连带保证属实，但原告应尽到向被告吴某催款的义务。被告吴某未到庭答辩，也未提交答辩状和证据。审理中，邮政银行变更诉请第一项为：被告吴某尚欠原告贷款本金16315.94元及截止2020年11月10日的利息275.89元，罚息、复利103.48元。邮政银行围绕其诉请提供了营业执照、企业信用信息公示报告、被告身份证、贷款申请表、《个人消费贷款及担保合同》、借款借据、转账支付凭证、放款单、抵押登记证明、还款记录、法律服务协议、律师费发票等证据材料。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月3日，吴某向邮政银行申请贷款86000元。2018年2月7日，邮政银行与吴某、鼎信公司签订《个人消费贷款及担保合同》，合同约定：贷款人邮政银行同意向借款人吴某发放贷款86000元购买“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）轿车一辆，借款期限36个月，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。每期还款日为实际放款日次月起的对应日，最后一期还款日为贷款到期日，任意一笔借款发生逾期，邮政银行有权提前收回借款，要求借款人立即清偿全部贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%，借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发生的贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，有权处分抵押物实现抵押权等。抵押担保范围包括担不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。吴某用其购买的贵Ｄ×××**“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）为其上述贷款提供抵押担保并于2018年3月30日办理抵押登记。鼎信公司为吴某该贷款提供连带责任保证，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，保证范围为对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2018年2月7日，邮政银行向吴某发放贷款86000元，约定年利率6.175%，借款期限2018年2月7日至2021年2月7日，还款方式为按月等额本息。合同履行过程中，吴某偿还部分借款后，从2018年9月20日开始逾期，连续逾期21次，累计逾期24次，未完全履行还款义务尚欠借款本金16315.94元及相应利息，截止2020年11月10日，欠结利息275.89元，罚息、复利103.48元，邮政银行于2020年9月20日与贵州富慧律师事务所签订法律服务协议并支付律师费1155元。本院认为，吴某、鼎信公司与邮政银行签订的《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的强制性规定合法、有效，对当事人均具有约束力，当事人应当按照合同约定全面履行约定义务。邮政银行按约发放借款86000元，吴某偿还部分本息后未按合同约定完全履行还款义务，连续逾期21次，累计逾期24次，未完全履行还款义务尚欠借款本金16315.94元及相应利息，截止2020年11月10日，欠结利息275.89元，罚息、复利103.48元已构成违约，按《个人消费贷款及担保合同》的约定，邮政银行有权要求吴某按照合同履行还款义务并由鼎信公司对吴某的债务承担连带清偿责任。对邮政银行诉请的律师代理费1155元，符合前述合同约定，予以支持；对邮政银行诉请对吴某所有的贵Ｄ×××**“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，前述合同对邮政银行实现抵押权的条件进行约定且依法办理了抵押登记，亦应予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行借款本金16315.94元、截止2020年11月10日欠结利息275.89元及罚息、复利103.48元共计16695.31元，并以16315.94元为基数，从2020年11月11日起按合同约定的利率标准即年利率9.2625%支付利息、罚息至借款本金清偿之日止，同时计算复利（复利按中国人民银行相关规定计算）；二、被告吴某于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师代理费1155元；三、被告清镇市鼎信汽车综合服务有限公司对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对被告吴某所有的贵Ｄ×××**“帝豪”牌轿车（车架号：ＬＢ37844Ｚ2ＨＨ225479）拍卖、变卖所得价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取327元，由被告吴某、清镇市鼎信汽车综合服务有限公司连带负担。本判决为终审判决。审判员 任 敏二〇二〇年十二月八日书记员 张敏娜