山东省荣成市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1082民初6069号 原告：中国工商银行股份有限公司荣成支行，住所地：荣成市。 代表人：马钰东，该行行长。 委托诉讼代理人：丁晓杰，山东力诺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张军伟，山东力诺律师事务所律师。 被告：李国武，男，1980年2月19日出生，汉族，住河北省石家庄市。 被告：王春梅，女，1982年1月15日出生，汉族，住河北省石家庄市。 原告中国工商银行股份有限公司荣成支行（以下简称荣成支行）与被告李国武、王春梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人丁晓杰到庭参加诉讼。被告李国武、王春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告荣成支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告偿还原告借款本金146588.27元、利息1576.84元（计算至2020年7月7日）及自2020年7月8日至实际给付之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；2、判令被告支付原告律师代理费12000元；3、判令原告对被告名下位于荣成市凤凰小区206号楼602室房产在拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2008年3月7日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告向原告借款189000元，用于购买位于荣成市凤凰小区206号楼602室房产，并以该房产为该笔借款提供抵押担保，贷款利率为年利率6.6555%，贷款期限为360个月，还款方式为按月等额本息还款法，每月7日为还款日，如被告未按约定时间还款，原告每日按约定利率加收50%计收罚息。合同签订后，双方就上述抵押担保办理了抵押登记并取得编号为荣房抵他字第××号房屋他项权证。按合同约定，被告连续三个月或累计六个月未按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告提前偿还全部贷款本息以及律师费。现被告对贷款本息已连续6期未按时偿还本息，故原告宣布贷款提前到期，并提起本案之诉。 被告李国武未作答辩。 被告王春梅未作答辩，但庭前本院曾致电王春梅，其辩称，我与李国武贷款买房后离婚了，离婚协议约定所购房屋及贷款均归李国武所有和承担。我收到法院开庭短信后已将起诉情况告知李国武，李国武说不用我管了，所以我不会参加庭审。 本院经审理认定事实如下： 2008年1月31日，被告李国武与王春梅（二人系夫妻关系）公证委托朋友聂晓艳办理购买位于荣成市凤凰小区206号楼602室房产及按揭贷款手续。 2008年3月7日，中国工商银行荣成石岛支行（以下简称荣成石岛支行）与被告李国武签订《个人购房借款/担保合同》一份，主要约定：被告李国武为借款人、被告王春梅为共同借款人，共同从贷款人即原告处借款189000元，用于购买坐落于荣成市凤凰小区206号楼602室房产，二被告自愿用该房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，确定年利率为6.6555%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率和合同确定的浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人按费用、利息、本金的顺序划收。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。涉及二人以上共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿。在合同签章处，聂晓艳作为代理人在借款人、共同借款人处分别代李国武、王春梅签字捺印确认。 《个人购房借款/担保合同》的“抵押条款”（合同第十六条16.2款）约定，抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30日内或贷款人另行要求的合理时间内办妥登记备案或预抵押登记手续。抵押人获得房屋所有权证书后，应在30日或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。 2008年3月7日，荣成石岛支行按约发放贷款189000元转账汇至被告指定的收款人赤山集团有限公司的银行账户内，并出具了借款凭证。被告李国武、王春梅的代理人聂晓艳在借款凭证上签字确认。 2008年3月11日，借款人李国武办理了按揭房屋抵押登记手续，获取了证号为荣房抵他字第××号房屋他项权证书，但该证书上未登记房屋所有权证号。 在借款期限内，荣成石岛支行于2008年4月起按约于每月7日扣收等额本息。被告在贷款期限内虽存在逾期还款情形，但于2020年3月24日一次性还清了之前欠付的所有本金、利息。自2020年4月7日起被告再次开始出现逾期还款情形。截至2020年7月7日（含），被告连续三期未按时足额偿还贷款本息，积欠本金861.88元、利息1576.84元。其中利息1576.84元中包含未按时支付正常利息1552.64元（602.06元+600.32元+598.57元+596.81元-73.43元-771.69元），罚息与复利合计24.2元。此后二被告再未偿还过贷款本息。现原告明确主张涉案借款提前至2020年7月7日全部到期。经查，截至提前到期日2020年7月7日，贷款余额为146588.27元，其中包含积欠本金861.88元，提前到期本金145726.39元。 2020年12月25日，经原告查询，荣成市不动产登记中心向原告出具关于涉案抵押权登记信息材料一份，其上载明原告对位于荣成市凤凰小区206号楼602室房产享有的他项权证书编号为荣房他证石岛字第××号，602室产权证号为2009007792，抵押人为李国武，抵押权人为中国工商银行荣成石岛支行，抵押种类为抵押权。 在本案审理过程中，就原告提交的房屋他项权证书上未记载房屋产权证号的情况，本院向荣成市不动产登记中心进行了当庭电话调查。荣成市不动产登记中心反映称：2008年左右，抵押手续分为按揭抵押与现房抵押，还没有预告抵押与正式抵押之分以及相应业务。涉案房产在2008年时尚为在建期房，故办理了按揭抵押。2009年左右，该房产已为现房并获得产权证号，按照当时抵押政策，他项权证书不需更换，而由房管部门自行办理手续转为现房抵押，设立抵押权。 2020年8月17日，原告与山东力诺律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托山东力诺律师事务所指派律师代理本案诉讼，一审代理费为1.2万元。原告为此向山东力诺律师事务所支付代理费1.2万元，并取得收费发票一张。 另查，2017年3月28日，中国工商银行股份有限公司威海分行下发工银威发【2017】9文件通知，将中国工商银行股份有限公司荣成石岛支行降格为二级支行，并入中国工商银行股份有限公司荣成支行即原告管理，荣成石岛支行作为荣成支行的下级支行，其所有业务均由荣成支行承接，以荣成支行名义办理，并加盖荣成支行的印章。 本院认为，荣成石岛支行与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应当认定为有效合同。原告作为荣成石岛支行降级后的承接单位，概括承继了荣成石岛支行的权利义务，故其有权提起本案之诉。截至2020年7月7日，二被告已连续3个月未按时足额偿还贷款本息，且一直欠付至今，严重违反合同约定，依约原告有权宣布贷款提前到期，并要求二被告提前偿还全部借款本息，故原告主张本案借款于2020年7月7日提前到期，并要求二被告清偿全部借款本息之诉讼请求，理由正当，应予支持。其中逾期后的复利部分，根据央行颁布的《人民币利率管理规定》中关于复利的规定，在合同没有明确约定的情况下，借款逾期后的复利应当以借款期内不能按期支付的正常利息为基数进行计算。本案中原、被告在合同中未明确规定复利计算的基数包含逾期利息，且逾期后罚息的收取也未明确约定期限，故逾期复利部分应当以期内不能按期支付的正常利息为基数进行计算。 关于王春梅庭前电话调查时以其与李国武已离婚且约定涉案房屋及贷款均归李国武所有和承担为由进行的抗辩，本案借款形成于二被告婚姻关系存续期间，并用于购买共有房产，且借款合同亦约定被告王春梅为共同借款人，故涉案贷款应属二被告夫妻共同债务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十五条“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持”之规定，即使二被告离婚时对涉案贷款的偿还问题进行了约定，被告王春梅仍应当承担共同还款责任。但被告王春梅在偿还原告购房贷款后可依据其与李国武之间的约定进行追偿。据此，被告王春梅之该项抗辩，理由不当，本院不予采纳。 对于本案中原告以其提交的他项权证主张享有抵押权以及优先受偿权的问题，结合原告持有按揭抵押的他项权证书以及荣成市不动产登记中心为其出具的涉案抵押权信息材料，根据本院电话调查情况看，可以认定原告按当时的抵押政策先办理了按揭抵押，待涉案房产取得房屋所有权后，在不动产管理部门的协助下，原告又以现房抵押方式办理了合同约定的正式抵押登记手续。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”之规定，应当认定原告对涉案房产享有抵押权。据此，原告主张对位于荣成市凤凰小区206号楼602室的涉案房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，理由正当，应予支持。 对于原告主张的律师代理费问题，律师费系原告为实现债权而支出的合理费用，按照借款合同的明确约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，故本案原告支出的诉讼代理费应当由被告方负担。现原告与律师事务所签订了委托代理合同并取得代理费支付发票，且代理费数额未超过法律规定的范围，而被告李国武、王春梅经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为其自动放弃抗辩权利。故本院对原告主张的代理费数额予以确认。 综上，原告之诉请，理由正当，应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李国武、王春梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司荣成支行支付借款本金146588.27元及截至2020年7月7日止的应付未付1576.84元； 二、被告李国武、王春梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司荣成支行支付逾期罚息（以借款本金余额146588.27元为基数，自2020年7月8日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率计算）； 三、被告李国武、王春梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司荣成支行支付逾期复利（以未按时支付正常利息1552.64元为基数，自2020年7月8日起至被告实际给付之日止，按合同约定罚息利率计算）； 四、被告李国武、王春梅于本判决生效之日起十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司荣成支行支付律师费12000元； 五、原告中国工商银行股份有限公司荣成支行对位于荣成市凤凰小区206号楼602室房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3503元，减半收取计1752元，由二被告共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  慈方铭 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  连丽娟