云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2640号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，职务：行长。委托诉讼代理人：李婷，云南瑞志律师事务所律师（特别授权）。被告：何成江，男，1975年3月29日生，汉族，住楚雄市。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告何成江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人李婷到庭参加诉讼，被告何成江经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出如下诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告偿还借款本金210396.82元，并支付截至2020年4月22日的利息4402.47元（含逾期利息和罚息），本息合计214799.29元，2020年4月22日以后的利息（含逾期利息和罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算至被告还清款项之日止;2.请求人民法院依法判令原告对被告提供抵押的位于楚雄市（房屋产权证号：楚雄市房权证字第**；他项权利证号：楚雄市房他证2016字第××号）在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2011年6月5日，被告何成江因购买楚雄市资金不足，向原告申请个人住房贷款259000元。后原、被告于2011年8月31日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530206136-011-2011000256），合同约定贷款金额为259000元，贷款年限为300个月（即从2011年8月31日至2036年8月31日），还款日为每月30日，如当月没有该日，则当月最后一日为约定还款日；贷款利率为年利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，在约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年1月1日；借款人按委托扣款方式还款，还款方式为等额本息还款；贷款逾期的，罚息利率按照合同实际执行贷款利率水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系等违约救济措施。为保障借款合同的全面履行，被告用位于楚雄市（房屋产权证号:楚雄市房房权证字第**）该笔贷款提供抵押担保，并由开发商楚雄市预盛房地产开发有限公司提供阶段性保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2011年8月31日依约将贷款发放至合同约定账户，2016年1月27日，被告协助原告办妥房屋抵押登记手续，原告取得了楚雄市房他证2016字第××号房屋他项权证。此后，被告在借款合同履行过程中多次拖欠本息未还，截至2020年4月22日，被告拖欠原告借款本金210396.82元，拖欠逾期利息、罚息4402.47元。经原告多次催要，被告仍未按约定还款。原告认为，被告何成江违反了法律规定和合同约定，现应立即向原告清偿全部尚欠款项。为维护原告合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告何成江未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告建行楚雄州分行为证明其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.被告何成江身份证、户口簿复印件；2.贷款申请书、个人贷款客户谈话笔录、楚雄市人民法院证明书、无婚姻登记记录证明、婚姻声明、中国建设银行云南省分行个人贷款承诺（声明）书、《商品房购销合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、商品房买卖合同登记备案表、房产抵押承诺书；3.中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、委托扣款银行卡复印件、房屋他项权证、中国建设银行担保物、偿债务收妥通知书、中国建设银行个人贷款对账单。被告何成江未到庭质证，亦未向本院提交质证意见及证据。经审查，本院认为，原告提交的证据能证明2011年6月5日，被告何成江因购买住房资金不足向原告申请贷款259000元，原告经过审核后，双方于2011年8月31日签订《个人住房（商业住房）借款合同》，约定借款金额为259000元，借款期限为2011年8月31日至2036年8月31日，被告提供其购买的广电美郡小区房屋作抵押担保并作了登记，后原告向合同约定账户汇入259000元借款，被告未按时还本付息的事实，本院予以采信。根据上述有效证据，本院确认本案法律事实如下：2011年6月5日，被告何成江因购买位于楚雄市房屋资金不足向原告建行楚雄州分行提出贷款申请，经原告审核后，双方于2011年8月31日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：530206136-011-2011000256），约定借款金额为259000元，借款期限为2011年8月31日至2036年8月31日，合同约定的还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，利率调整日为每年的1月1日，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同第十六、十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。被告自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的位于楚雄市房屋（不动产登记证号：楚雄市房权房权证字第**，建筑面积141.61平方米）为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：楚雄市房他证2016字第××号）。合同签订当天，原告即向被告指定账户提供了259000元借款。被告何成江自2019年12月份开始逾期未归还借款本息，截止2020年4月22日尚欠借款本金210396.82元，利息（含逾期利息和罚息）4402.47元。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告建行楚雄州分行与被告何成江签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告提交的证据证明其已依约向被告发放贷款259000元用于购买房屋，被告未按合同约定日期偿还借款本息，原告按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告清偿全部借款本息的请求不违反法律规定，本院予以支持。登记在被告名下的位于楚雄市房屋已经依法办理了抵押登记，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持。被告何成江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告何成江归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金210396.82元，并支付截止至2020年4月22日止的利息（含逾期利息和罚息）4402.47元，自2020年4月23日起的利息（含逾期利息和罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止；二、原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行对被告何成江所有的位于楚雄市房屋（不动产登记证号：楚雄市房权证房权证字第**；证号为：楚雄市房他证2016字第××号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。案件受理费4522元，公告费500元，由被告何成江负担（未交）。上述应由被告何成江交纳的执行款，限于本判决生效之日起三十日内交纳（款交本院）。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  张 力人民陪审员  王启安人民陪审员  尹朝富二〇二〇年十二月七日书 记 员  李 林