河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫06民终1449号上诉人（原审原告）：河南浚县农村商业银行股份有限公司，住所地河南省鹤壁市浚县黄河路**。法定代表人：方军周，该公司董事长。委托诉讼代理人：付利芳，河南大正永衡律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：刘振彬，男，1975年9月26日出生，汉族，住河南省浚县。被上诉人（原审被告）：乔秀娥，女，1976年12月20日出生，汉族，住河南省浚县。系被告刘振彬妻子。原审被告：刘振朋，男，1978年8月23日出生，汉族，住河南省浚县。原审被告：来希鱼，女，1972年10月29日出生，汉族，住河南省浚县。系被告刘振朋妻子。上诉人河南浚县农村商业银行股份有限公司(以下简称浚县农商银行)因与被上诉人刘振彬、乔秀娥、原审被告刘振朋、来希鱼金融借款合同纠纷一案，不服河南省浚县人民法院（2020）豫0621民初1872号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月7日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。浚县农商银行上诉请求：一、撤销（2020）豫0621民初1872号民事判决书第二项，改判刘振彬、乔秀娥对本案债务承担连带清偿责任。二、案件受理费由刘振彬、乔秀娥、刘振朋、来希鱼共同承担。事实和理由：2015年4月8日，浚县农商银行与刘振朋签订最高额个人借款合同一份，借款金额212400元，借款期限自2015年4月8日至2018年4月8日，借款期限内利率为10.0625‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。来希鱼就上述借款向浚县农商银行出具借款人配偶承诺书，承诺与其配偶刘振朋共同承担该笔借款的偿还义务。同日，刘振彬就上述借款与浚县农商银行签订了最高额保证合同一份，约定对上述债务及债权人实现债权的一切费用承担连带责任保证。乔秀娥签订担保人关联人同意书一份，承诺其本人完全知晓并同意作为刘振彬关联人。一审判决书后，浚县农商银行发现一组在保证期间内向被上诉人主张权利的新证据。刘振彬签订的最高额保证合同约定对本案债务承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，即保证期间到2020年4月8日止。新证据即2020年1月18日通过邮寄贷款逾期催收通知书和担保人履行担保责任通知书向刘振彬、乔秀娥、刘振朋、来希鱼主张权利，于2020年1月21日通过河南经济报登载债权催收公告向刘振彬、乔秀娥、刘振朋、来希鱼主张权利。根据《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第十条的规定，视为浚县农商银行在保证期间内向刘振彬、乔秀娥、刘振朋、来希鱼主张了权利。刘振彬应当承担连带保证责任。乔秀娥就上述借款向浚县农商银行出具了担保人关联人同意书一份，知晓并同意浚县农商银行使用其配偶作为该借款保证人的相关手续。其作为该借款保证人刘振彬的配偶，明知并同意其配偶刘振彬为该借款提供保证，明知并同意其配偶刘振彬为该借款承担夫妻共同债务的事实。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。乔秀娥应当对其明知并同意的其配偶为该借款提供连带保证责任的夫妻共同债务承担连带责任，故乔秀娥应当对该借款承担连带保证责任。综上，请求二审法院查明事实，支持上诉人的上诉请求。刘振彬辩称，乔秀娥的名字不是本人所签。刘振彬是担保人，但担保日期已经过了。刘振朋述称，没有收到上诉人催收的任何东西，来希鱼当时与上诉人签订贷款合同的时候，连带责任人签字不是来希鱼本人签的，来希鱼本人不知道这回事。乔秀娥、来希鱼未出庭，亦未提交书面答辩意见。浚县农商银行向一审法院起诉请求：1、刘振朋、来希鱼偿还浚县农商银行借款本金212400元，并偿付利息及罚息直至本清息止；2、刘振彬、乔秀娥对上述第一项承担连带清偿责任；3、诉讼费用由刘振朋、来希鱼、刘振彬、乔秀娥承担。一审法院认定事实：2015年4月8日刘振朋与浚县农村信用合作联社签订最高额个人借款合同，借款金额212400元，借款期限36个月，自2015年4月8日至2018年4月8日。来希鱼签订配偶承诺书，承诺共同承担偿还义务。刘振彬与浚县农村信用合作联社签订最高额保证合同，对刘振朋的借款合同提供连带保证担保，保证合同中约定保证期间为主债务履行期届满之日起两年。其妻子乔秀娥与浚县农村信用合作联社签订的担保人关联同意书，未约定保证期间。浚县农商银行于2020年7月7日向刘振朋、来希鱼、刘振彬、乔秀娥邮寄了催贷通知书、担保人履行担保责任通知书，并于2020年7月16日通过河南经济报公告催收本案借款。刘振朋已支付利息549.6元，之后未按合同约定偿还本金及利息。已偿还利息为浚县农商银行自认，刘振朋、来希鱼、刘振彬、乔秀娥虽提出异议但不能提供相应证据，一审法院对浚县农商银行意见予以采信。浚县农村信用合作联社已正式更名为河南浚县农村商业银行股份有限公司。一审法院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，刘振朋与浚县农村信用合作联社签订的最高额借款合同，来希鱼与浚县农村信用合作联社签订的担保合同和配偶承诺书，刘振彬、乔秀娥与浚县农村信用合作联社签订的担保合同和担保人关联同意书，系各方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应按约定履行义务。浚县农村信用合作联社依约向刘振朋发放了贷款，刘振朋及其配偶来希鱼应在还款期限到期后依约还款。刘振朋未依约还款付息，损害了浚县农商银行（原名浚县农村信用合作联社）的合法权益，故浚县农商银行根据双方合同约定内容，要求刘振朋偿付借款本金212400元，并偿付利息及罚息直至本清息止的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，法院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。”之规定，本案中，刘振彬的保证期间为主债务履行期届满之日起两年，乔秀娥的保证期间为主债务履行期届满之日六个月。虽浚县农商银行于2020年7月7日向刘振朋、来希鱼、刘振彬、乔秀娥邮寄了催贷通知书、担保人履行担保责任通知书，并于2020年7月16日通过河南经济报公告催收本案借款，但均已超过保证期间。故浚县农商银行要求刘振彬、乔秀娥对上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，证据不足，法院不予支持。判决：一、刘振朋、来希鱼于判决生效后十日内偿还浚县农商银行借款本金212400元，并支付利息及罚息（以借款本金212400元为基数，自2015年4月8日起至2018年4月8日按月利率10.0625‰计算，自2018年4月9日起至清偿完毕之日止按月利率15.09375‰计算。已偿还的利息549.6元应予以扣除）；二、驳回浚县农商银行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4486元，减半收取2243元，保全费1582元，共计3825元，由刘振朋、来希鱼负担。本院二审期间，上诉人浚县农商银行提交中国邮政速递物流股份有限公司河南省浚县分公司2020年1月18日邮寄明细、2020年1月21日河南经济报各一份。证明在保证期间内，浚县农商银行已向保证人刘振彬进行了催收。从催收之日起开始计算保证责任的诉讼时效，刘振彬应当对本案债务承担连带清偿责任，乔秀娥对担保之债是明知的，也应当承担共同还款责任。经质证，刘振彬、刘振朋对证据的真实性无异议，但认为其未收到该催收通知。本院认为，上诉人提交的证据客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院对该证据予以采信。经认真审查当事人在一审中提交的有效证据，充分听取各方当事人的陈述及诉辩意见，本院确认一审法院查明的案件事实成立。另查明：浚县农商银行于2020年1月18日向刘振朋、来希鱼、刘振彬邮寄了催贷通知书、担保人履行担保责任通知书，并于2020年1月21日通过河南经济报公告催收本案借款。本院认为，关于刘振彬是否应对涉案借款承担连带保证责任问题。刘振彬对其与浚县农商银行签订的《最高额保证合同》中签名真实性予以认可，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效。按照双方签订《最高额保证合同》第六条约定：“本合同项下的所有通知应以书面形式发出，以专人递交、挂号信函或邮政快递等方式送达。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。”保证合同约定的保证期间为自每笔主合同债务履行期届满之日后两年止，故本案借款的保证期的届满日应为2020年4月7日。浚县农商银行按照贷款人和担保人签订合同时提供的地址，于2020年1月18日向刘振朋、来希鱼、刘振彬邮寄了催贷通知书、担保人履行担保责任通知书，并于2020年1月21日通过河南经济报公告催收本案借款，应视为浚县农商银行在保证期间内向担保人刘振彬主张了权利，本案借款未超保证期间，亦未超诉讼时效，刘振彬应对涉案贷款承担连带保证责任。刘振彬上诉其未收到催收通知书，保证期间已经届满，不应承担保证责任的上诉理由不能成立，应予驳回。关于乔秀娥应否对涉案借款承担连带保证责任问题。乔秀娥签订《担保人关联人同意书》，承诺同意作为刘振彬的关联人，并同意浚县农商行通过中国人民银行个人信用基础数据库查询、打印、保存和使用其个人信用报告。该同意书并无为刘振朋向浚县农商银行的借款提供连带责任保证的意思表示，故乔秀娥不应对涉案借款承担连带保证责任。浚县农商银行上诉主张乔秀娥与刘振彬为夫妻，应对涉案借款承担连带保证责任的理由不能成立，应予驳回。刘振朋述称《借款人配偶承诺书》中不是来希鱼本人签名，但其在一审中明确表示不申请鉴定，且其未提起上诉，故刘振朋的述称理由亦不能成立。综上所述，河南浚县农村商业银行股份有限公司的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持河南省浚县人民法院（2020）豫0621民初1872号民事判决第一项[即：刘振朋、来希鱼于判决生效后十日内偿还河南浚县农村商业银行股份有限公司借款本金212400元，并支付利息及罚息（以借款本金212400元为基数，自2015年4月8日起至2018年4月8日按月利率10.0625‰计算，自2018年4月9日起至清偿完毕之日止按月利率15.09375‰计算。已偿还的利息549.6元应予以扣除）]；二、撤销河南省浚县人民法院（2020）豫0621民初1872号民事判决第二项；三、刘振彬对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，刘振彬承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回河南浚县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4486元，减半收取2243元，保全费1582元，共计3825元，由刘振朋、来希鱼、刘振彬负担2550元，由河南浚县农村商业银行股份有限公司负担1275元；二审案件受理费4486元，由刘振彬负担2243元，河南浚县农村商业银行股份有限公司负担2243元。本判决为终审判决。审判长 郭 琳审判员 杨 波审判员 骆慧杰二〇二〇年十二月二十五日书记员 冯 琳