浙江省杭州市余杭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0110民初10798号 原告：费元南，女，汉族，1956年1月28日出生，住浙江省杭州市余杭区。 原告：周香芬，女，汉族，1979年1月25日出生，住浙江省杭州市余杭区。 两原告共同委托代理人：冯硕，浙江望杭律师事务所律师。 被告：都邦财产保险股份有限公司，住所地吉林省吉林市吉 丰东路388号。 法定代表人：郑国如，总经理。 委托代理人：沈秋萍，公司员工。 原告费元南、周香芬诉被告都邦财产保险股份有限公司（以下简称都邦保险公司）保险合同纠纷一案，于2020年7月22日向本院起诉，本院依法适用简易程序，于2020年9月16日进行了公开开庭审理。原告周香芬及委托代理人冯硕、被告都邦保险公司委托代理人沈秋萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告费元南、周香芬起诉称：2018年3月8日，被保险人周洪立所在单位杭州冠名劳务服务有限公司为员工投保了都邦保险公司保险单号为207012336008000048的“团体意外伤害”保险，并于同日增补周洪立等为被保险人；保险责任为团体意外身故、残疾，保额为400000元/人，团体意外住院津贴为18000元/人，保险期限自2018年3月9日0时起至2019年3月8日24时止。 2018年12月15日7时许，肇事司机刘辉驾驶浙Ａ1××××号轻型自卸货车，由余杭区良渚街道金恒德汽配城驶往拱墅区建材市场，在由南向东右转弯行驶途经余杭区××街道××路金恒路路口时，与自西向东行驶的由周洪立驾驶的未登记电动自行车发生碰撞，造成两车损坏、周洪立受伤的交通事故。 2019年1月31日，杭州市公安局余杭区分局交通警察大队做出道路交通事故认定书，认定:刘辉负事故全部责任，周洪立无事故责任。 被保险人周洪立因前述交通事故致“1.特重型颅脑损伤、2.中枢性呼吸衰竭、3.创伤性脑疝、4.脑挫伤”等多发伤，曾多次住院治疗，但仍因救治无效而于2019年11月16日死亡。 被保险人周洪立意外身故后，近亲属费元南、周香芬多次与都邦保险公司就保险赔偿事宜进行协商和沟通。2020年1月3日，都邦保险公司绍兴中心支公司向费元南、周香芬出具“意健险不予立案通知书”，以被保险人周洪立的投保时提交的身份证号和理赔时提交的实际身份证号不符，且投保时实际年龄已经超出65周岁为由，拒绝理赔。 费元南、周香芬认为，杭州冠名劳务服务有限公司为被保险人周洪立投保“团体意外伤害”保险时，向都邦保险公司提交的被保险人周洪立的身份证信息系真实有效的，都邦保险公司拒绝理赔，与《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规的立法精神和法律规定相悖，其拒赔理由不能成立。因此，费元南、周香芬作为被保险人周洪立的近亲属提起诉讼，要求都邦保险公司支付人身意外身故保险金人民币400000元及住院津贴人民币18000元，并由都邦保险公司负担诉讼费。 为证明所述事实，原告费元南、周香芬向本院提交证据如下： 1、被告都邦保险公司的电子保单、批单各1份（原件），用以证明被告都邦保险公司为投保人杭州冠名劳务服务有限公司加保被保险人周洪立“团体意外伤害”险的事实； 2、意健险不予立案通知书1份（原件），用以证明被告都邦保险公司拒赔的理由不能成立的事实； 3、被保险人周洪立身份证1份（复印件）和死亡注销证明1份（原件），用以证明被保险人周洪立的身份信息以及因交通事故死亡的事实； 4、杭州市西湖区人民法院（2019）浙0106民初10601号民事判决书1份（原件），用以证明被保险人周洪立因交通事故死亡等事实。 5、证人方某（男，汉族，1983年5月11日出生，公民身份证号3301841983051××××，住杭州市余杭区××街道××村××幢××单元××室）出庭陈述：方某系杭州冠名劳务服务有限公司经理。公司在进行投保的时候，先弄好表格，确定好名单，然后通过邮件形式发到保险公司对接人员邮箱里的，因为我们保的是三家保险公司，平安是有联系的，其他的两家公司包括都邦保险公司是平安介绍那边联系的，对接人员叫蒋炜，蒋炜当时是平安的。我们通过公司邮箱发送投保信息，当时把周洪立所持的身份证扫描后与其他几个员工一起发到保险公司邮箱的。在前述事项弄好之后，我们向保险公司经办人员问询投保成功没有，他们说成功了，我们就把保费付掉了。被保险的员工与保险公司人员没有见面面谈的，投保的时候我们也不知道65周岁不能保的，后来发生事故才知道。但员工周洪立在三个保险公司都有相应的投保，保费都交掉了，平安的身份信息是对的，众安、都邦是错的，除了都邦之外，另外平安、众安两个保险公司都对周洪立进行了理赔。 6、证人张某（男，汉族，1979年2月16日，公民身份号码3702285197××××，住杭州市拱墅区××幢××室）出庭陈述：张某系杭州冠名劳务服务有限公司人事管理员。员工周洪立投过保我是知道的，但具体投几份不清楚，因公司员工投保都是经理方某在对接保险公司，至于保险合同内容我们都不看的，只要保险公司给承保就好了。 被告都邦保险公司答辩称：被保险人周洪立属于保险合同生效后加保人员，加保时的投保单位杭州冠名劳务服务有限公司盖章的批改申请书上身份证号为3301251952********，而理赔申请时，提供的实际身份证号为330125195109××××，与投保时的被保险人周洪立身份信息不一致，且被保险人周洪立实际年龄不在约定投保年龄范围，因而被保险人周洪立在投保时属于瞒报年龄，依约不应予以理赔，请法院驳回费元南、周香芬的诉讼请求。 为证明所述事实，被告都邦保险公司向本院提交证据如下： 1、杭州冠名劳务服务有限公司保险合同变成申请书（复印件），用以证明杭州冠名劳务服务有限公司是知道被保险人周洪立身份信息错误的事实。 上列当事人提交的证据，经庭审质证，本院认证如下： （一）原告费元南、周香芬提交的第1-6项的证据，被告都邦保险公司对第1-4项证据的真实性没有异议，本院予以确认，并据证据所载内容认定相关事实；对第5-6项证据的证人证词以未提交电子邮件原始数据予以核实而对其真实性不予确认，本院经审核，认为该组证人证词与其他有效证据能相互印证的内容，应予以认定。 （二）被告都邦保险公司提交的第1项证据，原告费元南、周香芬对其真实性有异议，且无原件核对，本院经审核认为，该项证据无原件核对，且无其他有效证据予以印证，不符合有效证据的形式要件，故不予认定有效。 综合上列当事人的陈述与辩解，以及举证与质证，本院认定事实如下： 被保险人周洪立身份证号为330125195109××××，其生前与费元南系夫妻，夫妻俩共同生育一女儿周香芬。2018年3月8日，周洪立所在单位杭州冠名劳务服务有限公司为员工向都邦保险公司投保了保险单号为207012336008000048的“团体意外伤害员工保障计划”保险;该保险投保人为杭州冠名劳务服务有限公司，被保险人为周阿山等6人，身故受益人均为法定；保险责任：团体意外身故、残疾，保额400000元／人，团体意外住院津贴，保额18000元／人；投保年龄为16周岁（含）到65周岁（含）；保险期限自2018年3月9日0时起至2019年3月8日24时止。后经投保人杭州冠名劳务服务有限公司申请，增补公司员工沈金相、周洪立为被保险人，都邦保险公司经审核后于2018年3月9日13时55分以3070123306001800004801批单批准，207012336008000048保单对补增的被保险人沈金相、周洪立自2018年3月10日起生效，而该批单上载明周洪立的身份证号为3301251952********。随后，杭州冠名劳务服务有限公司依约向都邦保险公司交付了前述共计8人的保险费。但是，前述保单生效前，都邦保险公司保险经办人员与各被保险人均未曾面谈，亦无其他应注事项以书面等方式向杭州冠名劳务服务有限公司及被保险人周洪立进行告知或特别提示。 2018年12月15日7时许，周洪立驾驶电动自行车在余杭区××街道××路金恒路口与刘辉驾驶浙Ａ1××××号轻型自卸货车发生碰撞交通事故，周洪立因该事故致“特重型颅脑损伤”等多发伤，经住院救治无效而于2019年11月16日死亡。事故经杭州市公安局余杭区分局交通警察大队认定：周洪立无事故责任。 周洪立死亡后，费元南与周香芬以周洪立因交通事故死亡而造成的医疗费、误工费、伙食补助费、营养费、护理费等经济损失，先后于2019年4月4日、12月18日向杭州市西湖区人民法院提起诉讼，该院分别作出了（2019）浙0106民初3511号、（2019）浙0106民初10601号民事判决书，支持了费元南与周香芬的诉讼求。与此同时，费元南与周香芬依据207012336008000048保险单而向都邦保险公司申请理赔，但都邦保险公司绍兴中心支公司于2020年1月3日出具“意健险不予立案通知书”，以207012336008000048保险单内，被保险人周洪立属于保险生效后加保人员，加保时投保单位杭州冠名劳务服务有限公司盖章的批改申请书上身份证号为3301251952********，而理赔申请时，提供的实际身份证号为330125195109××××，与投保时的被保险人周洪立身份信息不一致，且被保险人周洪立实际年龄不在约定投保年龄范围，故不予理赔。因此，费元南与周香芬提起本案诉讼，要求判如所请。本案经开庭审理，调解无效，但在庭审后，费元南与周香芬以在交通事故赔偿案件中已获得伙食补助费、营养费补偿为由撤回了团体意外住院津贴18000元的该项诉讼请求。 本院认为：杭州冠名劳务服务有限公司向都邦保险公司投保团体意外伤害险，被保险人为周洪立在内的8人，并向都邦保险公司支付了保费，而都邦保险公司也向杭州冠名劳务服务有限公司出具了保险单及批单，因此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条的规定，杭州冠名劳务服务有限公司与都邦保险公司之间的团体意外伤害险的保险合同成立并生效。而在前述保险合同有效期内，被保险人周洪立发生保险事故，都邦保险公司以被保险人周洪立在投保时的实际年龄不在约定承保年龄范围，其存在瞒报年龄而予以拒赔。但经查，都邦保险公司的“团体意外伤害员工保障计划”保险，其承保年龄范围为16周岁（含）到65周岁（含），年龄是否超限直接决定都邦保险公司是否予以承保该险种，因而承保时必然审核被保险人年龄，而审核被保险人年龄，其直接依据是被保险人所持的身份证，被保险人周洪立所持的身份证号为330125195109××××，而都邦保险公司提出的被保险人周洪立在投保时提交的号码为33012519520903321Ｘ身份证，其并无有效证据证明是经过投保人杭州冠名劳务服务有限公司及被保险人周洪立在承保时确认并提交的身份证，而且都邦保险公司也未能提供在承保审核过程中曾询问过投保人杭州冠名劳务服务有限公司、被保人周洪立的年龄，因而都邦保险公司辩称投保人、被保险人存在瞒报年龄，与事实不符，其拒赔理由不成立。都邦保险公司应当依据保险合同约定向被保险人周洪立的法定继承人费元南、周香芬支付团体意外身故保险金金额人民币400000元；至于费元南、周香芬诉请的团体意外住院津贴18000元，因费元南、周香芬已在诉讼中撤回该项请求，故不予在本案中处理。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十六条以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告都邦财产保险股份有限公司支付原告费元南、周香芬人身意外身故保险金人民币400000元，于本判决生效之日起十五日内付清； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取3650元，由被告都邦财产保险股份有限公司负担。 原告费元南、周香芬于本判决生效之日起十五日内到本院申请退费，被告都邦财产保险股份有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院缴纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  王富春 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  戚佳敏