安徽省芜湖市繁昌区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0222刑初40号 公诉机关芜湖市繁昌区（县）人民检察院。 被告人肖廷源，男，1981年8月16日出生，汉族，初中文化，住芜湖市鸠江区，2019年7月30日因涉嫌犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪被繁昌县公安局刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押在芜湖市第一看守所。 辩护人汪玉萍，安徽安然律师事务所律师。 被告人王俊，男，1994年9月18日出生，汉族，中专文化，住芜湖市镜湖区。2019年7月30日因涉嫌犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪被繁昌县公安局刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押在芜湖市第一看守所。 辩护人戴衍卫，安徽海声律师事务所律师。 被告人韦子豪，男，1996年4月3日出生，汉族，中专文化，住芜湖市鸠江区，2016年10月因犯寻衅滋事罪被判处有期徒刑一年，宣告缓刑一年，2019年10月23日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被繁昌县公安局刑事拘留，同年11月2日被取保候审。 辩护人刘波，安徽繁阳律师事务所律师。 芜湖市繁昌区（县）人民检察院于2020年4月14日以繁检检一刑诉（2020）401号起诉书，指控被告人肖廷源、王俊犯诈骗罪，被告人肖廷源、王俊、韦子豪犯妨害信用卡管理罪，向本院提起公诉。本院审理后，依法组成合议庭，因新冠病毒疫情原因，本院于2020年4月26日裁定中止审理，于2020年10月13日恢复审理，于2020年11月1日公开开庭审理了本案。芜湖市繁昌区人民检察院指派检察员李臻出庭支持公诉，被告人肖廷源、王俊、韦子豪及其辩护人汪玉萍、戴衍卫、刘波均到庭参加诉讼。现已审理终结。 芜湖市繁昌区（县）人民检察院指控： 一、被告人肖廷源、王俊诈骗罪 被告人肖廷源、王俊为牟利于2019年7月3日通过他人联系到繁昌县找被害人周某等人办理银行卡，在被害人询问办卡目的时，肖廷源谎称为芜湖市四海创维科技有限公司员工，因公司走流水有任务，并以如办理银行卡可在其公司内部网站刷流水返利给被害人，诱使被害人周某、孙某、黄某投入资金，被害人至2019年7月17日先后投资9万元，被告人肖廷源、王俊在繁昌县格林豪泰酒店、希斯汀酒店客房内用电脑在其所谓的公司内部网站（赌博类网站）进行刷流水（实为赌博），案发期间2被告人利用被害人的投资以刷流水为由进行下注赌博，并持续所谓“返利”给被害人部分资金，二被告人利用被害人的投资进行挥霍，期间被告人肖廷源给自己儿子和被告人王俊各5000元。7月17日，被告人肖廷源、王俊在该赌博网站上输掉大部分资金后，隐瞒输钱真相，以被害人投资太少为由，让被害人加大投资，周某再次投资2万元，肖廷源于7月18日上午给周某转账1500元，给黄某转账800元，造成刷流水返利的假象继续吸引被害人投入资金，孙某于7月18日下午再次投资3万元。至7月18日深夜，被告人肖廷源将被害人人民币113918元全部在其所谓的公司内部网站赌博下注输完后，于2019年7月19日凌晨将手机关机后逃离繁昌县直至被公安机关抓获，以上二被告人共计诈骗人民币123918元。 二、被告人肖廷源、王俊、韦子豪妨害信用卡管理罪 被告人韦子豪明知唐某（另案处理）收购银行卡用于非法目的,为获利,以每张银行卡（包含绑定手机卡、办理Ｕ盾、开通网银）2000元的价格要求帮其收购,韦子豪后又以每张银行卡1500元的价格找被告人王俊帮忙收购,王俊为非法获利,以每张1200元的价格找被告人肖廷源办理,肖廷源又以每张800元的价格找周某等人办理，周某先后联系孙某、滕某等人办理了10余张银行卡交给肖廷源、王俊，被告人王俊将收购的银行卡送给韦子豪。2019年10月23日,韦子豪投案自首,后经搜查韦子豪住处,发现周某等人的银行卡11张、Ｕ盾12个、手机卡6张。 公诉机关针对上述指控当庭提交了相应的证据，认为被告人的肖廷源、王俊的行为均已构成诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人韦子豪的行为构成妨害信用卡管理罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一、第二十五条第一款之规定，对三被告人予以判处。 被告人肖廷源当庭辩解，他谎称是四海创维科技公司的员工的目的是为了更好的收银行卡，他没有隐瞒自己在赌博网站上刷流水，没有要求被害人追加投资，他给王俊的5000元不是在受害人钱中转的，他没有非法占有被害人财物的目的。 被告人王俊当庭辩解，他来繁昌的目的是办银行卡,办银行卡与刷流水没有关系,被害人投入的资金是给肖廷源的,肖廷源输钱,他不知情,他参与了刷流水,但肖廷源给他的5000元是借款。 被告人韦子豪当庭对起诉书指控事实不持异议,公安机关扣押的银行卡是他供述后,公安机关去他家拿的,当庭表示认罪认罚。 被告人肖廷源的辩护人认为，1、对公诉机关指控的诈骗罪罪名有异议，指控的犯罪行为和事实不构成诈骗罪，理由是被告人肖廷源没有非法占有周某等人财产的目的，其目的是盈利以及盈利后周某等人给的分红，周某等人将钱交给被告人时知道钱不是给被告人的，只是交给被告人用于所谓的刷流水，也不会成为被告人自己所有，被告人仅仅是将该笔钱放入网站进行操作，操作结束后将本金和返利全部交给周某等人，被告人并未私自留存和控制，后续操作过程中，是周某等人觉得每次提现需要支付手续费，主动提出将本金挂在网站内不进行提取，仅提取当天收益，至于被告人将本金赌博输光的行为应当属于民法所调整的不当得利或者民事侵权,对于损失的钱应当由周某等人采取民事诉讼方式维权,被告人肖廷源的行为目的是从网站操作获取盈利中分成,并非以占有周某等人的本金为目标,2、被告人虚构是公司内部网站,稳赚不赔的事实,仅仅是被告人口头陈述，不足以达到让周某等人信任的程度,也无法达到让被害人产生错误认识的程度,周某等人在投资过程中是知道操作的网站是赌博网站,3、对公诉机关指控妨害信用卡管理罪认为证据不足,案涉的10余张储蓄卡是被害人用自己真实身份信息注册办理交给被告人的,被告人没有违背被害人的意志非法持有银行卡,4、即便被告人肖廷源的行为构成诈骗罪,其具有坦白、初犯,本意并非诈骗被害人财物,主要目的是盈利,被害人有疏忽大意的过错等法定和酌情从轻处罚情节,且被告人不是妨害信用卡管理罪的犯意的提起者,主观恶性较小,当庭认罪,依法可以减轻处罚。 被告人王俊的辩护人认为，1、被告人肖廷源、王俊的行为不构成诈骗罪，理由是涉案14万元的损失不是被本案任何一个被告人非法占有，而是在境外的一个名为ＰＣ-28赌博网站上输掉了，没有证据证明该赌博网站与被告人肖廷源恶意串通非法侵吞该笔资金，不能认定该笔资金被肖廷源非法占有，其次肖廷源的行为不足以说明其对周某等人投资的14万元具有如何非法占有的企图，肖廷源与投资人之间是一种委托理财或者网络投资关系，肖廷源即便谎称身份，诱使周某等人投资，但只要不是侵吞了投资款，而是因其主观以外的原因造成投资损失，只能通过民事渠道追究代理人进行欺诈宣传致使委托人利益受损的赔偿责任，肖廷源的行为不构成诈骗罪，王俊的行为自然也不构成诈骗罪，王俊主观上不具备诈骗的目的，其客观上的某些行为也不是在其主观犯意支配下实施的，王俊来繁昌的目的是办卡，在具体项目洽谈上是肖廷源和周某等人进行的，王俊有些刷流水的操作行为是在肖廷源有事不在或者不方便或者休息情况下的正常维护行为,王俊在肖廷源处拿的5000元不应当认定为分赃,113918元输光的责任不在王俊；2、认定被告人王俊构成妨害信用卡管理罪证据尚不充分,指控王俊办理了10张以上的信用卡事实存疑，3、即便认定王俊犯妨害信用卡管理罪,王俊持有的信用卡的数量刚刚超过追诉标准,其银行卡没有实际使用,没有对个人、社会、金融机构造成实质性损害，应对其作出罪刑相适应的判决。 被告人韦子豪的辩护人认为，1、公诉机关指控被告人韦子豪犯妨害信用卡管理罪，证据不充分，公诉机关理应提供证据证明涉案的银行卡具有刑法规定的银行卡的全部或者部分功能，符合信用卡的全部特征，单凭银行卡外观或者名称无法判断该卡是否具有使用功能，被告人韦子豪的供述只证明了有3-4张银行卡可以使用，对其他银行卡是否具备功能，不能起到证明作用，2、如果法院认定被告人构成妨害信用卡管理罪，被告人韦子豪具有自首、当庭自愿认罪认罚、主动预缴罚金、涉案信用卡数量刚刚达到立案标准，犯罪情节较轻，危害后果不大等情节，符合缓刑条件，建议法庭对其适用缓刑。 经审理查明： 一、被告人肖廷源、王俊诈骗犯罪事实 被告人肖廷源、王俊为牟利于2019年7月3日通过他人联系到繁昌县找被害人周某等人办理银行卡，在被害人询问办卡目的时，肖廷源谎称为芜湖市四海创维科技有限公司员工，因公司走流水有任务，并以如办理银行卡可在其公司内部网站刷流水返利给被害人，诱使被害人周某、孙某、黄某投入资金，被害人至2019年7月17日先后投资9万元，被告人肖廷源、王俊在繁昌县格林豪泰酒店、希斯汀酒店客房内用电脑在其所谓的公司内部网站（赌博类网站）进行刷流水（实为赌博），期间被告人肖廷源利用被害人的投资，以刷流水为由进行下注赌博，并持续“返利”给被害人部分资金，期间，肖廷源给王俊5000元。7月17日，被告人肖廷源、王俊在该赌博网站上输掉大部分资金后，隐瞒了输钱真相，在周某再次投资2万元后，肖廷源于7月18日上午给周某转账1500元，给黄某转账800元，造成刷流水返利的假象，孙某于7月18日下午再次投资3万元。至7月18日深夜，被告人肖廷源将被害人周某等人全部“投资”资金在赌博网站赌博下注输完后，于2019年7月19日凌晨将手机关机后逃离繁昌县，直至被公安机关抓获，被告人肖廷源、王俊共计骗取被害人周某等人14万元用于网络赌博，除部分返利外，共造成被害人周某等人“投资”123918元损失。 二、被告人肖廷源、王俊、韦子豪妨害信用卡管理犯罪事实 被告人韦子豪明知唐某（另案处理）收购银行卡用于非法目的，为获利以每张银行卡（包含绑定手机卡、办理Ｕ盾、开通网银）2000元的价格要求帮其收购,韦子豪后又以每张银行卡1500元的价格找被告人王俊帮忙收购,王俊为非法获利,以每张1200元的价格找被告人肖廷源办理,肖廷源又以每张800元的价格找周某等人办理，周某先后联系孙某、滕某等人办理了10余张银行卡交给肖廷源、王俊，被告人王俊将收购的银行卡送给韦子豪。2019年10月23日,韦子豪投案自首，后经搜查韦子豪住处,发现周某等人的银行卡11张、Ｕ盾12个、手机卡6张。 上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据证实： 一、书证 1、受案登记表、受案回执及立案决定书,证实2019年7月23日,报警人周某向繁昌县公安局城关派出所报案称,一个自称肖廷源的男子可以帮其代打游戏赚钱为由让其投资,发现被骗60000元,繁昌县公安局受理后于当日决定对周某被诈骗案立案侦查。 2、拘留证、拘留通知书，证实繁昌县公安局于2019年7月30日对被告人肖廷源、王俊执行拘留，于2019年10月23日对被告人韦子豪执行拘留，并依法通知了被告人家属。 3、逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书及情况说明，证实2019年9月3日繁昌县检察院决定批准逮捕犯罪嫌疑人肖廷源、王俊，2019年9月4日由繁昌县公安局执行逮捕，逮捕通知书由繁昌县公安局城关派出所民警通过挂号信的方式寄给肖廷源、王俊的家属，因挂号信回执遗失，繁昌县公安局城关派出所办案民警出具了情况说明。 4、到案经过、传唤证，证实繁昌县公安局于2019年7月30日在芜湖市天都快捷酒店将肖廷源、王俊抓获，并书面传唤其到繁昌县公安局城关派出所接受讯问，被告人韦子豪于2019年10月23日主动到繁昌县公安局城关派出所投案。 5、破案经过，反映本案侦破过程。 6、扣押决定书及扣押清单，证实繁昌县公安局依法扣押了被告人韦子豪持有的中国建设银行银行卡3张、中国工商银行银行卡1张、中国农业银行银行卡1张、徽商银行银行卡6张，中国建设银行U盾4个、中国工商银行U盾1个、中国农业银行U盾1个、徽商银行U盾6个、手机卡6张。 7、调取证据通知书、调取证据清单及银行卡开户信息，证实公安机关依法调取了扣押的11张银行卡综合信息； 8、调取证据通知书、调取证据清单及银行卡交易明细清单，证实被告人肖廷源与周某等人之间银行卡转账交易流水情况。 9、接受证据材料清单，公安机关接受周某等人提供的转账记录截图打印件及银行转账记录明细，证实周某等人微信转账及银行卡转账给肖廷源的情况。 10、被告人肖廷源登陆的赌博网站账户界面截图打印件，证实被告人肖廷源参与赌博网站赌博的相关情况。 11、被告人肖廷源手机QQ好友“a幸运点卡”、“娜娜”聊天记录截图打印件，证实被告人肖廷源与赌博网站管理员聊天内容涉及肖廷源参与赌博网站赌博的相关情况。 12、公安机关反电诈平台打印件，证实被告人肖廷源微信、支付宝交易流水情况，亦证实周某等人与肖廷源资金往来情况。 二、证人证言 1、证人赵某的证言，证实他介绍肖廷源找周某办银行卡用于刷流水，他把周某的电话号码给了肖，后面他们怎么联系干了什么事他就不知道了，直到2019年7月19日早上，孙某打电话告诉他肖廷源不知道去哪儿了，让他帮忙联系一下，他打肖廷源电话一直是忙音，打王俊的电话没有接听，他就给他们发了信息，但他们一直未回电话和信息。 2、证人滕某的证言,证实她应周某的要求办理了一张建设银行银行卡、一张徽商银行银行卡，并办理一张电话卡绑定在银行卡上,开通了网银，办了Ｕ盾，周某告诉她办一张卡可以给她七、八百元，卡是在繁昌县浠斯汀酒店一客房内交给王俊的。 三、被害人陈述 1、被害人周某的陈述，证实他通过赵某认识了肖廷源和王俊，肖廷源向他介绍通过玩游戏赚钱的项目，肖廷源打开一个网站，网页上面有“大、小、单、双”字样，和赌博网站差不多，肖向他介绍该网站是其公司内部网站，通过游戏币刷流水返利挣钱，稳赚不赔，王俊在旁帮腔，说没有风险，投入一万块每天赚二三百元，玩游戏赚的钱和他四六分成，他在2019年7月4日、7月5日、7月10日、7月17日投了共60000元，肖廷源共转给他8967元。7月19日上午，孙某打电话告诉肖廷源和王连夜跑了,他共损失50933元,孙某和黄某也各自投资了4万元，肖廷源还让他办了一张徽商银行银行卡和一张建设银行银行卡。 2、被害人孙某的陈述，证实周某打电话告诉他有一个投资项目还不错，他到繁昌格林豪泰酒店见面后，肖廷源和王俊自称是芜湖四海创维网络科技有限公司的员工，他们公司是做网络游戏平台的，现在要找人给公司在内部网上刷资金流水量，帮公司增加业绩，都是合法的，公司会按照刷流水的量返利，并保证他们的本金绝对安全，稳赚不赔，主要是肖廷源介绍，王俊补充，肖廷源打开的网站页面有大有小，他们说不是赌博网站，是他们公司内部网站，大小都押，不管输赢都不会亏本，产生流水，公司返利，四六分成。7月19日早上他到浠斯汀酒店发现肖廷源和王俊跑了，打电话不接，并把他微信拉入黑名单，周某就报案了。他共投资了4万元，返利1024元，亏了38976元。 3、被害人黄某的陈述，证实肖廷源向她介绍他们是带公司办银行卡的，公司需要走流水，要求开通网银、办Ｕ盾和绑定一张移动的电话卡，他会给800元一套，他会在公司内部平台刷流水帮她赚钱，1万元一天至少赚200-300元，他们公司叫四海创维电子科技有限公司，她通过支付宝和微信共转账给肖廷源4万元，肖廷源共返利给她6458元，她共损失33542元。 四、被告人的供述和辩解 1、被告人肖廷源的供述和辩解，证实他通过朋友赵某介绍认识周某他们，找周某有二个目的，一是办银行卡，二是找他们投资刷流水赚钱，帮他人收银行卡，800元一套，向周某等人谎称他的公司叫芜湖四海创维科技公司，打开的赌博网站说是公司的内部网站，用来刷流水的，刷流水赚返利，稳赚不赔，办银行卡和赌博网站没有任何联系，是他凭空捏造来骗周某等人的，赌博网站他几年前就在玩，刷流水是有返利，不多，主要来源靠下注，返利还是下注赚的钱，周某他们不知道，他总共付给周某一万多元，付给黄某六千多元，他和王俊没有约定分成，只给过王俊五千元，他基本每天通过微信转给周某和黄某钱，7月17日他输了八万多元，没有和周某等人说，7月18日仍然给周某和黄某转账，是不让他们怀疑，周某他们想多赚钱，又加大投资，7月18日孙某又转了三万元，17、18号两天共输了14万多元。银行卡是王俊代别人收的，别人给王俊一张1500元，王俊给他1200元一张，他给周某等人800元一张，王俊说卡都不能用，没有付钱给他。 2、被告人王俊的供述和辩解，证实肖廷源向周某等人介绍的项目实际是在ＰＣ-28赌博网站上赌博,肖廷源谎称该网站是他们公司内部网站,刷流水返利,稳赚不赔,肖廷源隐瞒了下注出现13或者14时会亏本的情况，他没有点破肖廷源，还帮肖廷源说没有风险,肖廷源这样做，目的是让周某等人投资，肖廷源可以按比例挣钱,肖廷源和周某等人约定赚的钱四六分成，他和肖廷源没有约定分成,肖廷源给过他5000元，到2019年7月19日他们共输了14万元后离开繁昌县。另外韦子豪要他办银行卡给唐某在国外搞赌博用,韦子豪给他1500元一套，他给肖廷源1200元一套，肖廷源给周某800元一套，他通过肖廷源共办了14张银行卡给了韦子豪，韦子豪说银行卡没有用，没有给他钱。 3、被告人韦子豪的供述和辩解，证实唐某在帮别人办银行卡，用于“网赌”转账，唐某答应给他2000元一套，一套包括银行卡一张、绑定的电话卡一张、开通国际漫游、U盾一个、身份证正反面照片，2019年5、6月份，他找王俊帮他办卡，给王俊1500元一套，王俊给他十三四套卡，他联系唐某，唐某说没有身份证正反面照片用不了，卡就一直放在家中没有给唐某，唐某没有给他钱。 上列证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。 本院认为：被告人肖廷源、王俊以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为均构成诈骗罪，被告人韦子豪、王俊、肖廷源违反国家规定，非法持有他人信用卡，数量较大，其行为均构成妨害信用卡管理罪，公诉机关的指控成立，本院予以支持。被告人肖廷源在诈骗共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其参与或者组织、指挥的全部犯罪处罚，被告人王俊在诈骗共同犯罪中起次要和辅助作用，是从犯，依法应当减轻处罚。关于被告人肖廷源、王俊及其辩护人认为二被告人没有非法占有被害人财物的主观故意，其行为不构成诈骗罪的辩解和辩护意见，本院认为，被告人肖廷源虚构其系公司员工，谎称赌博网站为其公司内部网站，通过公司内部网站刷流水可以返利，隐瞒其利用赌博网站进行赌博，且隐瞒赌博网站赌博过程中的风险，足以让被害人误认为稳赚不赔，诱骗被害人自愿将资金通过其“投资”，获利后按比例分成，其主观上具有非法占有他人资金的故意，客观上其利用占有的他人资金进行网络赌博，并导致他人财物受损，其行为符合诈骗罪的构成要件，被告人王俊在诈骗共同犯罪中起帮助作用，其行为亦符合诈骗罪构成要件，故对被告人肖廷源、王俊及其辩护人的该辩解和辩护意见，本院不予采信，被告人韦子豪明知他人收购银行卡用于网络赌博活动，帮助他人非法收购银行卡，并欲从中获利，被告人肖廷源、王俊非法买卖银行卡，涉案11张银行卡均属于相关银行发行的真实银行卡，国家禁止银行卡买卖，三被告人非法买卖他人银行卡，均属于非法持有他人信用卡的行为，故对被告人王俊、韦子豪的辩护人认为被告人王俊构成妨害信用卡管理罪证据不足的辩护意见，被告人韦子豪不构成本罪的辩护意见，本院不予采信。被告人肖廷源、王俊到案后能够如实供述自己主要犯罪事实，构成坦白，依法可以从轻处罚，被告人韦子豪主动投案，到案后能够如实供述自己的主要犯罪事实，构成自首，依法可以从轻处罚，被告人韦子豪有前科，应从重处罚，被告人肖廷源、王俊犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，依法应当数罪并罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、六十七条、第六十九条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条第一款的规定，判决如下： 一、被告人肖廷源犯诈骗罪，判处有期徒刑三年一个月，并处罚金人民币50000元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币10000元，决定执行有期徒刑三年四个月，并处罚金人民币60000元； 被告人王俊犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5000元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币10000元，决定执行有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币15000元； 被告人韦子豪犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑九个月，宣告缓刑一年六个月，并处罚金人民币15000元； 二、没收扣押在案的涉案银行卡等，由扣押机关上缴国库。 （有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人肖廷源的刑期自2019年7月30日起至2022年11月29日止，被告人王俊的刑期自2019年7月30日起至2021年3月29日止，被告人韦子豪的缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金均限判决生效后十日内缴清。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向芜湖市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  程敬虎 人民陪审员  周春元 人民陪审员  张 俊 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  胡寒冰 附本案相关法律规定 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： （一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的； （二）非法持有他人信用卡，数量较大的； （三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的； （四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。 第三款犯罪嫌疑人虽不具备有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑: (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条第一款非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）规定的“数量较大”：