重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0240民初5159号原告:中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县万安街道南宾路**，统一社会信用代码9150024071164307XA。负责人：向海洋，该支行行长。委托诉讼代理人：曾蘖源，重庆光界律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈震，重庆光界律师事务所律师。被告：沈学斌，男，1976年11月11日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：严钦华，女，1979年11月17日出生，住湖北省利川市。原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行（以下简称农行石柱支行）诉被告沈学斌、严钦华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行石柱支行的委托诉讼代理人曾蘖源到庭参加诉讼，被告沈学斌、严钦华经本院传票传唤未到庭参加了诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告截止到2020年11月2日的贷款本金89962.44元，利息339.30元、罚息2508.79元、复利9.45元，合计92819.98元；2.判令二被告向原告支付自2020年11月3日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以尚欠本金89962.44元为基数，按照借款执行利率水平上浮50%计算；复利以尚欠利息为基数，按逾期借款利率计算）；3.判令二被告承担本案诉讼费用、律师费、保全费等原告为实现债权产生的费用；4.依法判令原告对二被告提供的抵押物即位于重庆市石柱县的房屋享有抵押权，有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：2017年5月18日，被告沈学斌因生产经营需要向原告申请借款90000.00元，被告严钦华在该申请表配偶栏及抵押人栏签名。经原告审核同意后，2017年6月1日，被告沈学斌与原告签订《农户贷款借款合同》，约定循环借款期限自2017年6月1日起至2020年5月31日止，单笔借款期限最长不超过1年，借款执行利率以借款发放前一工作日的1年期LPR加0.92bp确定，还款方式为一次性还本按约还息，借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。此外，被告沈学斌将其所有的位于重庆市石柱县的房屋抵押登记到原告名下，为其借款提供担保。合同签订后，原告于2019年6月17日将借款发放到被告沈学斌账户内，但贷款到期后，被告却未按约向原告履行偿还本息的义务，严重侵犯了原告的合法权益，为此，原告特诉至贵院，望支持原告的诉求为盼。沈学斌、严钦华未做答辩。本院经审理认定事实如下：沈学斌与严钦华系夫妻关系。2017年5月18日，被告沈学斌向原告提出90000.00元的贷款申请，贷款方式为可循环自助贷款，还款方式为按月结息到期还本，担保方式为抵押，严钦华在《农户小额贷款业务申请表》配偶签字栏及抵押人签字栏处签字捺印。2017年6月1日，沈学斌与原告签订《农户贷款借款合同》，约定原告向被告发放贷款90000.00元，用款方式为可循环方式，自2017年6月1日起至2020年5月31日止，单笔借款期限最长不超过1年。借款利率为一年期以内的借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率。执行利率以借款发放前一工作日的1年期LPR加0.92bp确定，还款方式为按月结息，到期一次性归还本息，担保方式为抵押担保。双方还对违约责任进行了约定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，对因借款、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。后原告与沈学斌签订《重庆市房地产抵押合同》，约定沈学斌用其所有的位于石柱县的房屋担保上述贷款，并办理了抵押登记，抵押登记字号为：石柱县房地证（押）2017字第000011号。2019年6月17日，原告向被告发放了贷款90000.00元。贷款到期后，被告未按约定向原告履行偿还本息义务，截止2020年11月2日，被告尚欠原告本金89962.44元，利息339.30元、罚息2508.79元、复利9.45元，合计92819.98元。现原告委托重庆光界律师事务所催收上述费用，本案已经产生前期代理费1500.00元。以上事实，有原告提交的被告的身份证、结婚证复印件、中国农业银行农户小额贷款业务申请表、《农户贷款借款合同》、房屋产权证书、重庆市房地产抵押合同、抵押权证书、欠本息证明、银行账户交易流水、借款信息等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告沈学斌签订的《农户贷款借款合》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思的表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约发放了贷款后，沈学斌未按约偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告沈学斌应当按照合同约定偿还全部借款本金及利息。又根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，不动产抵押权自登记时设立。本案中，被告沈学斌与原告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理抵押权登记，完成了抵押权利的设立。在被告沈学斌到期不能履行债务时，原告作为债权人可根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定将抵押房屋折价，或者拍卖、变卖房屋后所得价款从而优先受偿。因此，本院对原告要求对案涉房屋享有抵押权并优先受偿的请求予以支持。被告严钦华虽然未在《农户贷款借款合》、《重庆市房地产抵押合同》上签字，但其在《农户小额贷款业务申请表》配偶签字栏及抵押人签字栏处签字、捺印，应认定被告严钦华知晓并同意该笔贷款，且该笔贷款用于了夫妻共同生活经营，系属于夫妻共同债务，因此被告严钦华应当对上述债务承担连带清偿责任。另根据合同约定，原告因催收欠款所产生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由被告承担，故本案已经产生的前期代理费1500.00元应由被告承担，对原告诉请的律师费中超出部分，虽有合同约定，但该费用尚未实际产生，具有不确定性，原告可以待实际支出后另行主张。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈学斌、严钦华在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行贷款本金89962.44元及利息、罚息、复利（截止2020年11月2日的利息339.30元、罚息2508.79元、复利9.45元，2020年11月3日至还清之日的罚息以尚欠本金89962.44元为基数，按照年利率7.83%；复利以尚欠利息为基数，按照年利率7.83%）；二、被告沈学斌、严钦华于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行支付因催收欠款产生的代理费1500.00元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行对被告沈学斌所有的位于重庆市石柱县的房屋享有抵押权，有权在本判决第一项、第二项债权范围内对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆石柱支行的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2120.50元，减半收取1060.25元，由被告沈学斌、严钦华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 高建二〇二〇年十二月二十五日法官助理 吉辉书 记 员 明雪