甘肃省兰州市七里河区人民法院刑 事 判 决 书（2020）甘0103刑初628号公诉机关兰州市七里河区人民检察院。被告人王红娟，曾用名王娟，女，1976年11月13日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地甘肃省定西市陇西县，住甘肃省定西市陇西县。2020年6月30日因涉嫌信用卡诈骗罪被兰州市公安局七里河分局依法取保候审，2020年12月16日被依法执行逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。被告人杨生俊，曾用名杨进才，男，1966年11月26日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地甘肃省兰州市永登县，住甘肃省兰州市皋兰县。2020年8月4日因涉嫌信用卡诈骗罪被兰州市公安局七里河分局依法取保候审，2020年12月16日被依法执行逮捕。现羁押于兰州市第三看守所。兰州市七里河区人民检察院以七检二部刑诉[2020]40号起诉书指控被告人王红娟、杨生俊犯信用卡诈骗罪一案，于2020年10月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。兰州市七里河区人民检察院指派检察员桂小清出庭支持公诉，被告人王红娟、杨生俊到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人王红娟同杨生俊系同事，自2016年初二人开始同居，在同居期间杨生俊承揽工程缺少启动资金，二人商量由王红娟办理大额信用卡进行透支，后杨生俊找到“小盖”、孙军（二人真实姓名、住址不详，无法找到），在二人帮助王红娟制作虚假的工资、单位证明和银行流水后，王红娟、杨生俊于2016年8月3日到工商银行七里河支行提供上述资料，同时王红娟办理了一张卡号为3608********的信用卡。2018年8月10日该卡办理下来透支额度10万元后，“小盖”、孙军扣除手续费利息共28000元，剩余资金交给王红娟，王红娟将其中2万元给杨生俊使用，剩余资金由王红娟用于偿还债务和日常消费，截止到2017年7月4日，王红娟信用卡共透支本金88580元，利息2293.59元，滞纳金3631.62元，本息合计94505.21元。工商银行信用卡中心工作人员多次采用打电话或发短信的方式催收，王红娟（1779321××××）接到银行催收信息后通过短息及打电话的方式告知被告人杨生俊（151××××****），但二人一直没有履行还款义务。被告人王红娟于2020年6月22日投案自首，并于2020年7月1日向银行还款5000元，杨生俊于2020年8月6日向银行还款20000元。对指控的上述事实，公诉机关当庭出示了相关证据以支持其指控罪行，并认为被告人王红娟、杨生俊的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪，被告人王红娟系自首，可以从轻或减轻处罚，提请本院依法惩处。庭审中，被告人王红娟对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。被告人杨生俊对公诉机关指控罪名无异议，但认为其只使用了其中的2万元，故其只愿意偿还2万元。经审理查明，被告人王红娟同杨生俊系同事关系，自杨生俊离婚后二人开始同居，在同居期间杨生俊承揽工程缺少启动资金，二人商量由王红娟办理大额信用卡进行透支，后杨生俊找到“小盖”、孙军（二人真实姓名、住址不详，无法找到），二人帮助王红娟制作虚假的工资、单位证明和银行流水后，王红娟、杨生俊于2016年8月3日到工商银行七里河支行提供上述资料，同时王红娟办理了一张卡号为3608********的信用卡。2018年8月10日该卡办理下来透支额度10万元后，“小盖”、孙军扣除手续费利息共28000元，剩余资金交给王红娟，被告人王红娟、杨生俊将该钱用于偿还债务和二人日常消费，截止到2017年7月4日，该信用卡共透支本金88580元，利息2293.59元，滞纳金3631.62元，本息合计94505.21元。工商银行信用卡中心工作人员多次采用打电话或发短信的方式催收，王红娟接到银行催收信息后通过短息及打电话的方式告知被告人杨生俊，但二人一直没有履行还款义务。被告人王红娟于2020年6月22日投案自首，并于2020年7月1日向银行还款5000元，杨生俊于2020年8月6日向银行还款20000元。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实：1.发、破案经过。证实王红娟信用卡诈骗案，由受害单位中国工商银行于2017年7月31日报案至公安机关，经初查后，公安机关于2017年8月7日立案进行侦查。2.报案材料。证实中国工商银行股份有限公司甘肃省分行营业部，报案称该行持卡人王红娟，申请办理一张“大莱双品牌”金卡一张，卡号为3608********,卡片信用额度10万元，截止2020年7月4日，透支本金88580元，利息2293.59元，滞纳金3631.62元，本息合计94505.21元。2017年2月10日违约发生后，该行通过短信方式、电话催收等方式多次提醒持卡人尽快还款，卡中心催收人员到单位调查，无此人，现已形成恶意透支。3.到案经过。证实2020年6月22日，被告人王红娟到公安机关投案自首并如实供述自己的犯罪事实；2020年6月23日，公安机关拨打杨生俊号码136××××****通知其到公安机关接受询问，2020年8月4日，杨生俊到七里河分局经侦大队如实供述自己的犯罪事实。4.被告人王红娟的供述与辩解。2016年8月3日,其和朋友杨生俊提供虚假工作证明在中国工商银行七里河支行办理了一张“大菜双品牌”的信用卡,卡号为3608********,卡的信用额度为10万元。当时其和杨生俊在谈恋爱,因为他说要干工程需要钱周转,他就想要办理一张信用卡来周转资金，但当时二人都没有工作,名下也没有房产和车辆,无法在银行办理大额的信用卡,所以杨生俊就找了一个姓盖的人,具体叫啥其不清楚,说可以办理大额信用卡,其当时觉得大额的其还不了,杨生俊就说他干工程他还,“小盖”说以杨生俊的名义不好办理,其的名义好办理一点,想办法给其做个假的银行流水、工作单位等材料,其只提供身份证,然后其就和杨生俊还有“小盖”一起到中国工商银行七里河支行,“小盖”当时拿着办好的那些假手续,其只填写了一个信用卡申请表,后面“小盖”给其打电话说这个卡没办理下来,给其再介绍一个永登的也是小贷公司的一个叫孙军的人,“小盖”就联系孙军，其和杨生俊一起去见孙军，孙军说卡能办理下来,但要收取手续费加利息一共28000元左右,孙军又让其提前办理一张中国建设银行的卡,卡由孙军拿着,孙军说到时候工行信用卡办理下来后钱就打到这个建设银行的卡中,后孙军说卡办理下来了,扣除手续费和利息28000元,卡里只剩余72000元,因为当时酒泉工程需要交保证金,其给杨生俊20000元,卡里剩余52000元其和杨生俊一部分还了账,一部分用于共同生活消费。后期杨生俊说工程没了,这个钱可能还不上,其就一直催杨生俊，因为钱大多都是他用的,其一个人带孩子没有经济来源,所以就导致信用卡逾期了。该卡是以其的名义办理的，透支额度为10万元。其不在永登县电力局工作，是为了办理信用卡“小盖”让其这样填写的，其向银行提供了虚假的资信证明，提供时杨生俊也在现场，他也知道以上信息是假的，二人给银行的资料除了身份证其余材料都是假的，该资料是“小盖”伪造的。截止到2020年6月22日,透支本金88580.00元、利息2293.59元、滞纳金3631.62元,本息合计94505.21元。该卡逾期以后银行多次给其手机号1779321****电话通知及以短信的方式提醒，其也给杨生俊说过信用卡逾期的事。5.被告人杨生俊的供述与辩解。其和前妻离完婚以后,就和王红娟一起生活，二人是男女朋友关系。其和王红娟一起生活的时候其在酒泉找了点工程,没有启动资金,准备要银行贷款,但一直没有办理下来，后来就想着办理大额度信用卡来套现以启动工程。2016年8月3日,其和王红娟提供虚假工作证明在中国工商银行七里河支行办理了一张“大莱双品牌”的信用卡,卡号为3608********,卡的信用额度为10万元，因为二人当时都没有工作,名下也没有房产和车辆,去银行办理不了大额的信用卡,其就找了一个姓盖的人，“小盖”说有渠道可以办理大额信用卡,但需要单位工作证明和银行流水，“小盖”就给二人做了假的银行流水、工作单位等材料,二人只提供身份证,然后其和王红娟还有“小盖”一起到中国工商银行七里河支行,“小盖”当时拿着办好的那些假手续,王红娟填写了一个信用卡申请表,后来银行说卡办下来了,王红娟就把卡取上,拿到卡以后王红娟给其打了2万余元,后来王红娟说信用卡逾期让其还钱,其说工程没了,钱可能还不上,后来其变换了电话号码也没有告诉王红娟。王红娟不在永登县电力局上班，当时是为了办卡才这样写的。6.证人谭某的证言。证实其是中国工商银行甘肃省分行营业部信用卡中心任催收专员，其代表所在的中国工商银行甘肃省分行营业部信用卡中心来报案,称王红娟于2016年8月3日在该行申请办理了一张卡号为3608********的信用卡,额度为10万元。王红娟申请的信用卡至2017年7月4日逾期金额共计94505.21元,其中本金88580.00元,利息2293.59元,滞纳金3631.62元。王红娟自2017年2月10日发生违约后,该行通过短信发送、电话催收、邮寄ＥＭＳ催收单等方式多次提醒其还款，王红娟至今未还款,特来报案。7.办卡申请表及开户信息。证实2016年7月29日，王红娟在中国工商银行甘肃省分行营业部申请办理了一张尾号为4093的信用卡。8.银行催收记录。证实2016年11月14日至2017年6月18日之间，工商银行通过人工电话、系统语音、上门催收等多种方式对王红娟进行过催收。9.银行交易流水。证实2016年8月10日，尾号为4093的工商银行卡在兰州万商国际跨行消费100000元；2016年8月12日，尾号为4093的工商银行卡在七里河支行把普通消费（100000元）转为分期付款（24期）；2016年9月8日尾号为4093卡转入4200元、2016年10月8日尾号为4093卡转入4200元、2017年3月16日尾号为4093卡转入3000元；2018年1月10日，尾号为4093的工商银行产生滞纳金。10.情况说明。证实2020年6月30日中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行提交情况说明，因是信用业务，该行系统只保留2年内的影像资料，现无法查询到当时借款人提供的相关资料。11.信用卡复印件。证实经王红娟指认卡号为3608********中国工商银行信用卡就是其和杨生俊提供虚假证明在工商银行七里河支行办理的信用卡。12.被告人王红娟催要还款记录。证实王红娟曾要求杨生俊（151××××****）为透支的信用卡贷款还钱的记录。13.王红娟、杨生俊还款凭证。证实2020年7月1日，王红娟向信用卡（3608××××4093）还款5000元；2020年8月6日，杨姗姗给卡号为（3608********）还款20000元。14.办案说明。证实王红娟所持信用卡是经“小盖”介绍办理，但其不能提供详细情况，“小盖”具体身份仍在进一步核查之中。15.辨认笔录。证实经王红娟的辨认，杨生俊就是2016年8月3日在工商银行七里河支行提供虚假证明与王红娟办理信用卡的男子；经证人谭某的辨认，王红娟就是2016年8月份在中国工商银行办理信用卡并恶意透支88580元，未履行还款义务的人。16.户籍信息。证实被告人王红娟、杨生俊犯罪时均系完全刑事责任能力人。以上证据经当庭举证、质证，二被告人均无异议，上述证据来源合法、内容真实，证据之间能够相互印证，可以作为本案的定罪依据，本院予以确认。本院认为，被告人王红娟、杨生俊违反信用卡管理法规，恶意透支信用卡，经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法追究其刑事责任。对被告人杨生俊辩称其只使用透支款2万元，只对2万元偿还的意见，经查，卷内有二被告人的供述均证实二人是同居关系，且二人办信用卡的目的是为了杨生俊做生意资金周转，二人也均知道无能力偿还所办理的大额信用卡，才委托“小盖”、孙军制作虚假的单位证明和银行流水办理下来信用卡，且透支钱款二人共同消费，二人应是共同犯罪，故对此辩称，本院不予采纳。鉴于被告人王红娟有自首情节，且王红娟向银行还款5000元，杨生俊向银行还款20000元，可酌情从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二十五条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王红娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金2万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月16日起至2021年10月15日止。罚金从判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳)。被告人杨生俊犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金2万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月16日起至2021年10月15日止。罚金从判决发生法律效力的第二日起十日内缴纳)。二、依法继续向被告人王红娟、杨生俊追缴剩余赃款69505.21元后发还中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兰州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审判长 王 昭二〇二〇年十二月二十二日书记员 张惠宗