四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终17742号 上诉人（原审被告）：中邮人寿保险股份有限公司四川分公司，营业场所四川省成都市锦江区暑袜北一街25号锦城绿洲大厦12楼、暑袜北一街26号一、三楼。 负责人：赵铁良，总经理。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：曾xx，女，1974年8月3日出生，汉族，住四川省简阳市。 委托诉讼代理人：姚继光，男，1972年12月19日出生，汉族，住四川省简阳市。与曾xx系夫妻关系。 上诉人中邮人寿保险股份有限公司四川分公司（以下简称中邮寿险四川分公司）因与被上诉人曾xx人身保险合同纠纷一案，不服简阳市人民法院（2020）川0180民初2651号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月11日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中邮寿险四川分公司上诉请求：1.撤销简阳市人民法院（2020）川0180民初2651号民事判决，改判驳回曾xx的全部诉讼请求；2.本案一审、二审诉讼费用由曾xx负担。事实和理由：曾xx于投保之前（2015年6月19日）就已经被诊断为慢性肾功能衰竭CKD3期，该疾病与其在本案中诉称所患的慢性肾功能衰竭尿毒症（CKD5期）系同一种疾病，只是严重程度有区别。显然，曾xx诉称所患的慢性肾功能衰竭其实早在投保前就已经发病，并非初次发生，故不符合合同约定的赔付条件，中邮寿险四川分公司不应向曾xx支付保险金。 曾xx辩称，1.曾xx在2015年7月被诊断为“慢性肾炎综合症，慢性肾脏病3期”不属于《协议》和《条款》中明确的重大疾病，曾xx于2017年2月到四川大学华西医院住院治疗，被确诊为慢性肾功能衰竭尿毒症，才是该重大疾病初次发生的时间；2.中邮寿险四川分公司在规定的期间内未行使合同解除权，已丧失了解除合同的权利，应承担相应的保险责任。综上，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应维持原判。 曾xx向一审法院起诉请求：判令中邮寿险四川分公司向曾xx支付重大疾病保险金20万元。 一审法院认定事实：曾xx系中国邮政集团公司资阳市公司(以下简称中邮资阳公司)员工。2016年8月17日中邮资阳公司作为甲方与中邮寿险四川分公司作为乙方签订《中国邮政集团公司四川省分公司员工重大疾病保险和意外伤害保险合作协议》，约定由中邮资阳公司为包括曾xx在内的所有员工每人投保保费为130元的保险，保险内容包括本案的重大疾病保险，该重大疾病保险覆盖36种重大疾病，每份保额20万元，保险生效日期为2016年8月18日，保险期间为1年。约定被保险人于本合同生效之日起30日内(含30日)，经乙方认可的医疗确诊初次发生本合同所指的重大疾病的，乙方给付保险金的20%，该保险责任终止；被保险人于本合同生效之日起30日后乙方认可的医疗确诊初次发生本合同所指的重大疾病的，乙方按被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，该保险责任终止。36种重大疾病包含《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重大疾病及本协议确定的10种疾病导致的全残。 中邮资阳公司向中邮寿险四川分公司投保后，中邮寿险四川分公司向中邮资阳公司出具了包括曾xx在内的1651人的保险单(小额人身保险)，保险责任期间为2016年8月18日0时起至2017年8月17日24时止，保险内容其中包含“中邮团体A款重大疾病保险”保险金额20万元。约定保险责任内容与前述《中国邮政集团公司四川省分公司员工重大疾病保险和意外伤害保险合作协议》保险内容一致。《中邮集团A款重大疾病保险条款阅读指引》第九条关于对重大疾病的解释指:被保险人初患下列疾病…(六)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症)指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾移植手术。曾xx于2017年2月15日进入四川大学华西医院住院治疗，于2017年2月24日出院诊断为慢性肾功能不全，尿毒症期(CDK-5期)。曾xx于2017年4月27日到简阳市人民医院进行慢性肾脏病(血透析治疗)、2017年8月11日再次在该院进行了血透析治疗。曾xx于2019年6月19日向中邮寿险四川分公司申请保险金给付，中邮寿险四川分公司于2019年6月19日以不如实告知为由向曾xx作出《理赔拒付通知书》。 一审另查明：曾xx于2015年6月19日因慢性肾炎综合症进入简阳市人民医院住院治疗，于2015年7月2日出院诊断为慢性肾炎综合症；慢性肾脏病3期。中邮资阳公司向中邮寿险四川分公司投保时于2016年8月17日在“团险业务健康声明”中声明参加保险的所有被保险人的健康状况如下：未患下列疾病：…肾衰竭及其他严重慢性疾病。 一审法院认为，曾xx所在单位为曾xx向中邮寿险四川分公司投保的《职工重大疾病保险和意外伤害保险》属双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，该合同已成立并生效，中邮寿险四川分公司应当按照合同约定履行义务。在该合同确定的2016年8月18日0时起至2017年8月17日24时保险期间内，曾xx于2017年2月24日被四川大学华西医院诊断为尿毒症期(CDK-5期)，该疾病符合合同关于对重大疾病的解释“双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期”的规定，属于本合同“被保险人于本合同生效之日起30日后确诊初次发生本合同所指的重大疾病”的约定，确诊后曾xx已经进行了至少90天的规律性透析治疗，中邮寿险四川分公司应当按合同约定向曾xx支付重大疾病保险金20万元。曾xx投保前疾病为诊断为“慢性肾炎综合症，慢性肾脏病3期”，中邮寿险四川分公司没有证据证实在投保前曾xx所患病症已达到了尿毒症期，故对中邮寿险四川分公司提出“于2017年2月24日出院诊断为慢性肾功能不全，尿毒症期(CDK-5期)”的疾病不属于保险合同约定的责任范围的意见，一审法院不予采纳。 据此，一审法院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条第一款之规定，判决：中邮人寿保险股份有限公司四川分公司于判决生效后十日内支付曾xx重大疾病保险金200,000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,150元（已减半收取），由中邮人寿保险股份有限公司四川分公司承担负担。 本院二审审理期间，各方当事人未提交新证据。 本院经审理查明的事实与一审法院查明一致。另查明：1.《中邮集团A款重大疾病保险条款阅读指引》第三条约定，若投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响中邮寿险四川分公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，中邮寿险四川分公司有权解除或部分解除本合同。......自中邮寿险四川分公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。发生保险事故的，中邮寿险四川分公司承担给付保险金的责任；2.根据中邮寿险四川分公司于2019年6月19日出具的《理赔拒付通知书》显示，曾xx于2019年6月17日向中邮寿险四川分公司申请保险金给付。 本院认为，关于曾xx于2017年所患疾病是否属于保险责任范围。《中国邮政集团公司四川省分公司员工重大疾病保险和意外伤害保险合作协议》约定的保险范围为“经乙方（中邮寿险四川分公司）认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病”，《中邮集团A款重大疾病保险条款阅读指引》第九条关于对重大疾病的解释是：“被保险人初患的下列疾病…(六)终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症)指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾移植手术。”曾xx于2017年2月15日进入四川大学华西医院住院治疗，于2017年2月24日出院诊断为慢性肾功能不全、尿毒症期(CDK-5期)，且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗，符合上述条款约定，故曾xx于2017年所患疾病属于案涉保险责任范围。 中邮寿险四川分公司主张曾xx在投保时未履行如实告知义务，但《中国邮政集团公司四川省分公司员工重大疾病保险和意外伤害保险合作协议》以及《中邮集团A款重大疾病保险条款阅读指引》对投保人未履行如实告知义务的后果均系中邮寿险四川分公司有权解除合同，且解除权需在其知道有解除事由之日起30日内行使。本案中，曾xx于2019年6月17日向中邮寿险四川分公司申请保险金给付，中邮寿险四川分公司虽于2019年6月19日以不如实告知为由向曾xx作出《理赔拒付通知书》，但并未主张解除合同，即使曾xx存在未如实告知的情形，中邮寿险四川分公司的合同解除权因超过约定的期限而消灭，中邮寿险四川分公司仍承担给付保险金的责任。 综上，曾xx所患的尿毒症期(CDK-5期)属于合同约定的重大疾病，中邮寿险四川分公司应按照合同的约定履行理赔义务，向曾xx支付合同约定的保险金20万元。一审判决中邮寿险四川分公司向曾xx支付保险金20万元并无不当，对中邮寿险四川分公司主张其不应向曾xx支付保险金的上诉请求，本院不予支持。 综上所述，中邮寿险四川分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费4300元，由中邮人寿保险股份有限公司四川分公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长  谈光丽 审判员  刘一颖 审判员  任文磊 二〇二〇年十二月三日 书记员  杨 婷