江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初7103号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，住所地徐州市×××。法定代表人：郭春芬，该公司经理。委托诉讼代理人：李成，江苏禾嘉律师事务所律师。被告：余红红，女，1974年5月6日出生，汉族，住江苏省睢宁县。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称中国人保财险徐州分公司）与被告余红红保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人保财险徐州分公司的委托诉讼代理人李成到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国人保财险徐州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告向中国光大银行股份有限公司徐州分行（以下简称光大银行徐州分行）给付的理赔款人民币45028.48元；2、判令被告给付2020年3月18日至2020年7月7日之间的未付保费3117.66元；3、判令被告以理赔款和未付保费之和48146.14元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍，承担自2020年7月7日起至实际付款日止的违约金(暂计算至2020年11月5日为2492.1元)；4、本案诉讼费由被告承担。案件审理过程中，原告中国人保财险徐州分公司将诉讼请求变更为：1.判令被告给付原告为其垫付给中国光大银行股份有限公司徐州分行理赔款45028.48元；2.被告以理赔款45028.48元为基数，按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍，承担自2020年7月7日起至实际付款日止的违约金；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年11月18日被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告对被告在光大银行徐州分行贷款进行信用贷款保证保险。后被告与光大银行徐州分行签订个人贷款合同一份，贷款合同约定被告向光大银行徐州分行贷款49000元，合同上约定了还款期限和违约条款等。因被告没有按期偿还贷款，光大银行徐州分行向原告申请索赔。2020年7月7日原告按保险单约定将被告所欠45028.48元偿还完毕。根据贷款合同及个人信用贷款保证保险的约定，原告多次向被告索要各项款项未果，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请依支持原告的各项诉请。被告余红红未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：2019年11月11日，原告根据被告申请出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：×××），保险单中载明：投保人为余红红，被保险人为光大银行徐州分行，贷款金额49000元，保险金额54568.07元，赔偿等待期80天。保险费30333.96元，每月费率1.5441%，每月保险费842.61元，自银行扣款之日起按月缴纳。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。2、投保人委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年11月13日，原、被告签订补充协议书一份，约定被告余红红确认其提供的地址为江苏省睢宁县×××，为原告或法院、公证部门、仲裁部门向被告送达相关债权文书、法律文书、公证文书、仲裁文书的送达地址。2019年11月18日，被告余红红（借款人）与光大银行徐州分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定借款人向贷款人贷款49000元用于生产生活所需，贷款期限自2019年11月18日至2022年11月18日共36个月；实际执行年利率为7.125%，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款发放至借款人在贷款行开立的户名为余红红，账号为62×××52的账户，借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。同日，光大银行徐州分行按约向被告余红红发放贷款49000元。上述贷款发放后，被告于2020年2月18日开始不再向光大银行徐州分行偿还借款本息。2020年7月7日，原告依据保险合同约定代被告向光大银行徐州分行偿还剩余借款本息45028.48元。2020年11月，光大银行徐州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为：贵公司个人信用贷款保证保险第×××号保险单项下的代偿款45028.48元已于2020年7月7日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》、被告与光大银行徐州分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均系当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行。光大银行徐州分行按约向被告发放贷款49000元，被告收到贷款后，应当按照约定还款，被告余红红未按期归还借款本息，应属违约，中国人保财险徐州分公司按照约定代被告偿还贷款本息共计45028.48元，并出具《代偿债务与权益转让确认书》。原告要求被告按照《个人信用贷款保证保险保险单》的约定归还代偿款45028.48元，有事实及法律依据，本院予以支持。根据保险单约定，被告余红红的逾期还款行为已构成违约，原告中国人保财险徐州分公司有权向被告主张违约金，故原告以理赔款45028.48元为基数，按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)的四倍，向被告主张自2020年7月7日起至实际付款日止的违约金，不违反合同约定及法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告余红红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司给付理赔款45028.48元；二、被告余红红于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司支付违约金（以45028.48元为基数，自2020年7月7日起至实际付款之日止，按照同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1066元，减半收取533元，由被告余红红负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 许晨二〇二〇年十二月十五日法官助理 郝珍书 记 员 苗娅