河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0522民初6082号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行，住所地：河南省安阳县永和乡南路。统一社会信用代码：91410522172476507C。负责人：李普，职务：行长。委托诉讼代理人：张永军，男，1968年12月7日出生，汉族，住河南省安阳县。系该行资产管理部员工。委托诉讼代理人：裴姣，河南上合律师事务所律师。被告：李海国，男，1970年4月18日出生,汉族,住河南省安阳县。被告：霍芹只，女,1964年4月5日出生,汉族,住河南省安阳县。委托诉讼代理人：马爱香、郭琳（实习），河南凌锐律师事务所律师。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行诉被告李海国、霍芹只金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行的委托诉讼代理人张永军、裴姣、被告李海国、被告霍芹只的委托诉讼代理人马爱香、郭琳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告李海国立即偿还原告借款本金209700元,并按合同约定支付从2015年1月29日开始至清偿完毕之日止所欠的利息和逾期期间的罚息。(截至2020年7月6日利息165944.64元,本息合计375644.64元)。2、请求判令被告霍芹只对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、所有涉案费用均由被告承担。事实与理由:被告李海国于2015年1月29日从原告处借款本金209700元,期限60个月,定于2020年1月29日到期归还,约定由告霍芹只提供连带责任担保,原告已按照合同约定按期足额发放了贷款,借款人使用贷款过程中未归还原告借款本金及利息,现有借款本金余额209700元及下欠利息尚未归还,经原告多次催收，被告未归还贷款本息，为维护原告的合法权益特诉至安阳县人民法院，请求判如所请。被告李海国辩称，没有意见。但是目前经济能力困难，无力偿还。我也没有见过钱。被告霍芹只辩称，1、主合同双方当事人协议新贷偿还旧贷，依据担保法司法解释第39条的规定，保证人不承担保证责任；2、被告李海国主张没有收到借款，所以说本案借款根本没有实际发生，主债务不成立，那么担保债务也不应当成立；3、原告主张案涉借款是借新还旧，那么法院应当查明原来的借款本金为多少，以确定原告是否将原来的借款逾期利息计入借款本金重复计算复利，而从原告起诉的金额209700元有零有整的现象来看，原告也有将原告的利息计入借款本金重复计算复利的嫌疑。综上，请求法院查明事实，并依法驳回原告对霍芹只的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2015年1月25日，被告李海国向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行提交借款申请书，主要内容：“我叫李海国，现因94年以来做生意时分别在信用社贷款13笔，金额20.97万元。2010年7月30号换约，期限3年，2013年7月30日到期。现因李海国经济紧张不能按期归还贷款本息，特向永和支行申请借款金额20.97万元，进行换约，期限60个月。并有霍芹只为我本人做借款担保人。若不能按期归还贷款本息，由我和我的财产共有人承担全部责任，直至贷款本息全部还清为止。”同日，被告李海国向原告提交河南省农村信用社（××）信贷业务申请书，申请金额：“贰拾万玖仟柒佰元；申请期限：五年；申请原因及用途：借新还旧；还款资金来源：家庭收入。”被告霍芹只作为保证人在该申请书上签名。2015年1月29日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告李海国签订了《××借款合同》。主要内容为：“贷款人：永和支行，借款人：李海国。借款金额：贰拾万玖仟柒佰元。借款用途：借新还旧；还款来源：家庭收入。本合同项下的贷款期限为60个月，自2015年1月29日起至2020年1月29日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.5‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。结息方式为利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”2015年1月29日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告霍芹只签订了《保证合同》，霍芹只对上述借款提供了连带责任保证。主要内容为：“为确保李海国与债权人在2015年1月29日签订的借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为贰拾万玖仟柒佰元整的授信；债务履行期为2015年1月29日至2020年1月29日。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。”合同签订后，原告于2015年1月29日向被告李海国发放贷款209700元，被告李海国在借款借据上签字，该借据上约定借款期限从2015年1月29日起至2020年1月29日止。借款借据上约定利率为月利率11.5‰。借款到期后，经原告多次催收，被告李海国归还原告利息10.19元，尚欠原告本金209700元及相应利息、罚息未归还。被告霍芹只未履行连带保证责任。上为本案事实。上述事实，有原告提交的借款申请书、河南省农村信用社（××）信贷业务申请书、××借款合同、保证合同、借款借据、贷款发放通知单、转账凭条、贷款业务查询明细、利息清单、各被告身份信息、以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告李海国签订的《××借款合同》、与被告霍芹只签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行依照合同约定向被告李海国履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告李海国未按照合同约定向原告偿还借款本金209700元及相应利息、罚息，其行为已构成违约，故原告要求被告李海国偿还借款本息合法有据，应予支持。被告李海国及霍芹只均辩称李海国没有收到借款，经查，《××借款合同》上有李海国的签名，借款借据上亦有李海国的签名，且原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行已经按照合同约定将贷款209700元发放到了李海国所开本人名下银行卡内，原告已经履行了其合同义务，李海国及霍芹只所称未收到贷款的抗辩意见，没有事实依据和证据支持，本院不予采信。被告霍芹只关于主合同双方当事人协议新贷偿还旧贷，依据担保法司法解释第39条规定保证人不承担保证责任的辩解意见，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”本案中，被告霍芹只在河南省农村信用社（××）信贷业务申请书中作为保证人签名，该信贷业务申请书中对申请原因及用途有明确记载系“借新还旧”，故霍芹只对案涉借款用途是完全知情的，被告霍芹只对该笔借款提供了连带责任保证，应当承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告李海国追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第三十九条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李海国于本判决生效后十日内返还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行借款本金209700元并支付利息、罚息（自2015年1月29日起至2020年1月29日止，利息按照月利率11.5‰计算；自2020年1月30日起至付清之日止，罚息按照月利率17.25‰计算。执行时扣除李海国已支付利息10.19元）；二、被告霍芹只对上述第一项负连带责任，被告霍芹只承担保证责任后，有权向被告李海国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6935元，减半收取计3467.5元，由被告李海国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇二〇年十二月二十九日书记员  李阳岩