广东省惠东县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1323民初8495号原告：中国农业银行股份有限公司惠东县支行，住所地惠东县********。负责人：胡建军。委托诉讼代理人：张雪峰，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：黄美琪，女，1989年8月14日出生，汉族，户籍地广东省惠东县***************，公民身份号码441************020。被告：卢讯涛，男，1988年11月23日出生，户籍地广东省惠东县**************，公民身份号码441************011。原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行（以下简称农业银行惠东支行）与被告黄美琪、卢讯涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序并公开开庭审理本案。原告农业银行惠东支行的委托诉讼代理人张雪峰、被告黄美琪到庭参加诉讼，被告卢讯涛经本院传票传唤后均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、合同签订时间：2012年7月31日。二、借款合同当事人：借款人被告黄美琪，贷款人原告农业银行惠东支行，保证人被告卢讯涛。三、合同名称：《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********875）。四、借款金额：24万元。五、借款期限：240个月，即2012年9月3日至2032年9月2日。六、借款利率：实行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起。七、还款方式：按月等额本息还款。八、违约条款：若借款人未按期归还贷款本息：①借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；②对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；③借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；④因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。九、保证担保：保证人为卢讯涛；保证方式为连带责任保证；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起二年，贷款人、保证人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。十、抵押担保：①抵押物为被告黄美琪、卢讯涛向开发商惠州市中航工业地产投资发展有限公司购买的位于惠东县*********广场西南侧地段惠东中航城15号楼2单元7层05号房产[不动产权证号：粤房地权证惠东字第**；抵押权登记证明号：粤房地权证惠东字第**10031171号]；②担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。十一、合同履行：原告于2012年9月3日将24万元贷款本金发放至合同约定的开发商惠州市中航工业地产投资发展有限公司的银行账户，被告黄美琪据此在原告提供的《借款凭证》中签名确认，《借款凭证》约定的还款方式等额本息还款。十二、被告欠款情况：被告黄美琪正常足额还款至2020年2月21日；截止至2020年12月22日，被告尚欠贷款本金179682.89元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）8128.21元。十三、其他情况：被告黄美琪与被告卢讯涛是夫妻关系。原告为实现本案债权与广东东方昆仑律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定律师费为13186元，原告提交一份律师费发票证实其已向该律所支付律师费13186元。十四、原告诉讼请求：1.判令立即解除原告与被告黄美琪、卢讯涛签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告黄美琪偿还贷款本金179682.89元，利息（含罚息、复利）4038.21元，本息合计183721.1元（利息暂计至2020年7月15日，此后的利息按合同约定计至实际清偿之日）；3.判令被告黄美琪承担本案律师费13186元；4.确认原告对被告黄美琪、卢讯涛名下的位于惠东县*********广场西南侧地段惠东中航城15号楼2单元7层05号房【不动产权证：粤房地权证惠东字第**10031172号、粤房地权证惠东字第**10031171号；他项权证：粤房地他项权证惠东字第0120017714号】的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5.判令被告卢讯涛对被告黄美琪的上述全部债务承担连带保证担保责任；6.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。庭审时，原告确认截止至2020年12月22日，被告尚欠贷款本金179682.89元（含逾期未还及尚未到期），利息（含罚息、复利）8128.21元。裁判理由和结果本院认为，原告农业银行惠东支行与被告黄美琪的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应依约履行。被告黄美琪未按借款合同约定及时向原告偿付借款本息，属违约行为，依法应承担违约的法律责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及借款合同的约定，原告诉请解除与被告黄美琪签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********875），证据充足，理由充分，本院予以支持。合同解除后，被告应向原告偿还贷款本金余额179682.89元及暂计至2020年12月22日止的利息（含罚息、复利）8128.21元，以及从2020年12月23日起按照合同约定计算利息（含罚息、复利）至清偿全部贷款之日止，计息利率以年利率24%为限。由于被告黄美琪在合同履行期间未按期偿付贷款本息，致使原告为实现债权委托广东东方昆仑律师事务所律师代理本案诉讼事务，并向该律所实际支付了13186元律师费。根据合同约定，原告诉请被告黄美琪承担该13186元律师费的主张依法有据，本院予以支持。被告黄美琪、卢讯涛作为抵押人以其向开发商惠州市中航工业地产投资发展有限公司购买的位于惠东县*********广场西南侧地段惠东中航城15号楼2单元7层05号房产【不动产权证号：粤房地权证惠东字：粤房地权证惠东字第**、粤房地权证惠东字第**：粤房地他项权证惠东字第0120017714号】为本案借款提供抵押担保，并办理了有效的抵押登记，原告诉请对上述房产的处置（折价、拍卖或变卖）价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告卢讯涛作为涉案贷款合同的连带责任保证人，为被告黄美琪的债务提供连带保证责任，故原告农业银行惠东支行在保证期限内主张被告黄美琪、卢讯涛承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告卢讯涛经本院合法传唤后无正当理由未不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，不影响本案的审理，依法可作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行与被告黄美琪于2012年7月31日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********875）。二、被告黄美琪于本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行偿还贷款本金179682.89元及利息（含罚息、复利）（暂计至2020年12月22日止的利息为8128.21元，从2020年12月23日起按照合同约定利率计算至清偿之日止，计息利率以年利率24%为限）。三、被告黄美琪于本判决发生法律效力之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行支付律师费13186元。四、原告中国农业银行股份有限公司惠东县支行就本案债权对被告黄美琪、卢讯涛名下位于惠东县*********广场西南侧地段惠东中航城15号楼2单元7层05号房产【不动产权证号：粤房地权证惠东字第**10031172号、粤房地权证：粤房地权证惠东字第**、粤房地权证惠东字第**7714号】的处置（折价、拍卖或变卖）所得价款享有优先受偿权。五、被告卢讯涛对被告黄美琪的上述所有债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2119元（已减半收取，原告已预交），由被告黄美琪、卢讯涛共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员  陈 游二〇二〇年十二月二十二日法官助理  高 鹏书 记 员  何广然