河南省卫辉市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0781民初2885号原告：卫辉富民村镇银行股份有限公司,住所地河南省卫辉市建设路中段路北。法定代表人：方锋炜，该公司董事长。委托诉讼代理人：侯秀枝、袁佳琪，河南恒辉律师事务所律师。（特别授权）。被告：杜好强，男，1985年5月30日出生，汉族，住河南省。被告：杜稳稳，女，1992年11月7日出生，汉族，住河南省。系被告杜好强之妻。被告：杜习明，男，1960年7月3日出生，汉族，住河南省。系被告杜好强之父。被告：朱祚霞，女，1957年10月7日出生，汉族，住河南省。系被告杜好强之母。被告杜稳稳、杜习明、朱祚霞共同委托诉讼代理人：杜好强，男，1985年5月30日出生，汉族，住河南省。（特别授权）原告卫辉富民村镇银行股份有限公司与被告杜好强、杜稳稳、杜习明、朱祚霞金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月30日诉至本院，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人侯秀枝、被告杜好强及被告杜稳稳、杜习明、朱祚霞共同委托诉讼代理人杜好强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杜好强、杜稳稳立即偿还借款本金688657.75元及截止2020年10月20日的利息、罚息1260.48元，本息共计689918.23元。2020年10月20日之后利息、罚息以688657.75元为基数，按月利率9.675‰计算至借款实际清偿完毕之日止;2、请求判令被告杜好强、杜稳稳支付原告律师代理费5515元;3、请求依法对被告杜习明、朱祚霞位于新乡市金穗大道461号新乡国际公寓C座7层01号【房屋所有权证：房权证新乡市字第**、共有权证号字200950759-1，】拍卖、变卖、折价所得价款优先偿还上述第一、二项借款本金、利息、罚息及律师代理费等费用。庭审中，原告对诉讼请求第三项补充变更为：请求依法对被告杜习明、朱祚霞位于新乡市金穗大道461号新乡国际公寓C座7层01号【房屋所有权证：房房权证新乡市字第**，有权证号字200950759-1，房屋不动产权证号码：豫（2019）新乡市不动产证明第0062129号】拍卖、变卖、折价所得价款在115万元内优先偿还上述第一、二项借款本金、利息、罚息及律师代理费等费用。事实与理由：2019年10月21日原告与被告杜习明、朱祚霞之间签订了一份最高额抵押合同，合同约定被告杜习明、朱祚霞以其位于新乡市金穗大道461号新乡国际公寓C座7层01号【房屋所有权证：房权房权证新乡市字第**、权证号字200950759-1】的房产作为抵押，为原告向被告杜好强自2019年10月21日至2022年10月15日融资期限内最高融资限额为人民币1150000元整的所有融资债权提供最高额抵押担保。担保范围为本合同项下所产生原告的所有债权，包括但不限于本金、利息、罚息、实现债权的费用、保管抵押财产的费用等。2019年10月21日原告与被告杜好强之间签订了一份个人借款合同，约定被告杜好强向原告借款690000元，月利率6.45‰，2020年10月15日借款到期。还款方式为按月付息，每月20日为结息日，21日为付息日，逾期不能归还本金，从逾期之日按借款合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，原告实现债权的费用由被告承担。被告杜稳稳出具共同还款承诺书，承诺与被告杜好强共同承担还款义务。合同签订后，原告按约定履行了付款义务。合同到期后，被告均未按合同约定履行还本付息的义务，截止2020年10月20日被告共欠本息689918.23元。为此，原告为维护自身的合法权益特依法提起诉讼，请求判令上述之目的。被告杜好强辩称，借款事实我承认，但是在贷款时没有给我借款合同，在借款合同上面罚息部分是手写，没有我的手印确认，罚息百分之五十我认为过高，我有异议，我认为应参照2020年6月1日人民银行联合银保监会、财政部、发改委、工信部印发的《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》，延期还本付息通知中要求，对于2020年底前到期普惠贷款本金2020年以前存续的普惠小微贷款应付利息，银行根据企业申请给予一定延期还本付息安排，最长可延长至2021年3月31日，并免收罚息。这是国家在2020年6月1日的通知和要求。希望原告给予各被告在此贷款中延期的支持。被告杜稳稳、杜习明、朱祚霞的答辩意见同被告杜好强的答辩意见一致。本院经审理依据有效证据认定事实如下：2019年10月16日，被告杜好强书面向原告提出贷款69万元申请，借款用途为建大棚。同年10月21日，原告与被告杜好强签订《个人借款合同》（合同号：6751120190002303），约定被告杜好强向原告借款69万元，借款用途为建大棚；借款期限为2019年10月21日-2020年10月15日，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准；借款月利率6.45‰;还款方式为按月付息，每月20日为结息日，21日为付息日，逾期付息视为违约;本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清;未按期归还贷款本金，从逾期之日起按借款合同约定的月利率6.45‰加收50%的罚息利率计收罚息（换算为利息、罚息月利率9.675‰）；本合同借款资金采用贷款人受托支付方式。同时约定由借款人承担因此合同发生的律师代理费等实现债权的费用等。同日，原告与被告朱祚霞、杜习明签订《最高额抵押合同》（合同号：6751320190000375），约定被告朱祚霞、杜习明以其位于新乡市金穗大道461号新乡国际公寓C座7层01号【房屋所有权证号码：房权证房权证新乡市字第**、证号码：200950759-1】作为抵押，为原告向被告杜好强自2019年10月21日至2022年10月15日融资期限内最高融资限额为115万元的所有融资债权提供最高额抵押担保。担保范围为本合同项下所产生的原告的所有债权，包括但不限于本金、利息、罚息、实现债权的费用（包含律师代理费）等。同日，原、被告就被告朱祚霞、杜习明名下的抵押房产在新乡市自然资源和规划局办理了享有抵押权的不动产登记证明，不动产登记证明号码为豫（2019）新乡市不动产证明第0062129号。同日，被告杜稳稳在《共同还款承诺书》上签名，承诺为被告杜好强在原告处的该笔借款债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。2019年10月23日，原告向被告杜好强支付贷款69万元，借款借据载明借款期限自2019年10月23日-2020年10月15日。被告杜好强分别于2020年10月15日、10月20日偿还本金42.25元、1300元，合计1342.25元，利息支付至2020年10月14日。截止2020年10月20日,被告杜好强、杜稳稳尚欠原告借款本金688657.75元及利息、罚息1260.48元，未予偿还。另查明，被告杜好强与被告杜稳稳系夫妻关系。为追偿该笔债权，原告支付律师代理费5515元。本院认为，原告与被告杜好强签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，合同双方均应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告杜好强发放贷款69万元，借款到期后，被告杜好强未按约定偿还借款本金，应当依法承担合同约定的还款责任。现被告杜好强尚欠原告借款本金688657.75元，应予偿还。合同约定借款利率及逾期罚息，不违反国家关于借款利率的规定。现原告主张被告杜好强偿还截至2020年10月20日的利息、罚息1260.48元，及2020年10月20日之后的利息、罚息（以688657.75元为基数，按月利率9.675‰计算至借款实际清偿完毕之日止），予以支持。被告杜稳稳出具《共同还款承诺书》，明确承诺与被告杜好强共同偿还该笔借款本息。故原告要求被告杜稳稳与被告杜好强共同偿还该笔借款本息，于法有据，予以支持。被告杜好强签订的《个人借款合同》及被告杜稳稳出具的《共同还款承诺书》中均明确约定由二被告承担实现债权的费用（含律师代理费），且原告提供了《委托代理合同》及律师代理费票据加以印证。故被告杜好强、杜稳稳应向原告支付律师代理费5515元。原告与被告朱祚霞、杜习明签订《最高额抵押合同》，二被告自愿以其二人名下房产为被告杜好强在原告处的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立。故对原告主张对二被告抵押的房产拍卖、变卖、折价所得价款在115万元范围内优先受偿的诉讼请求，予以支持。关于被告杜好强辩称原告未向其交付《个人借款合同》，及约定的罚息为手写，其未按手印确认的意见，不足以推翻其在《个人借款合同》上的签名，其签名真实有效，故其该辩解意见不成立，本院不予采信。关于被告辩称原告应遵照相关部门的通知，对其实行延期还本付息的意见，对此，原告不予认可，原告称被告属自然人，不符合相关政策要求，原告意见予以采信。被告主张延期还本付息的主张不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、被告杜好强、杜稳稳于本判决生效后十日内偿还原告卫辉富民村镇银行股份有限公司借款本金688657.75元及利息、罚息1260.48元，本息合计689918.23元；及支付2020年10月20日之后的利息、罚息（以688657.75元为基数，按月利率9.675‰计算至本判决实际履行完毕之日止）。二被告互负连带清偿责任；二、被告杜好强、杜稳稳于本判决生效后十日内向原告卫辉富民村镇银行股份有限公司支付律师代理费5515元；三、如被告杜好强、杜稳稳未按本判决第一、二项履行付款义务，原告卫辉富民村镇银行股份有限公司可以与被告杜习明、朱祚霞协议，以豫（2019）新乡市不动产证明第0062129号不动产登记证明载明的房产折价，或者申请拍卖、变卖该抵押财产所得价款在115万元本金及利息、罚息、律师代理费的范围内优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告杜习明、朱祚霞所有，不足部分由被告杜好强、杜稳稳继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10687元，减半收取计5343.50元，由被告杜好强、杜稳稳、杜习明、朱祚霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  文万洲二〇二〇年十二月二十五日书记员  申汇佳