甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初2421号原告：中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地兰州市七里河区西津西路**。主要负责人：李娜，该行行长。委托诉讼代理人：王卓，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：许建梅，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：赵翔，男，1987年9月24日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：苗晋卿，女，1997年2月1日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区。原告中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行（以下简称工行七里河支行）与被告赵翔、苗晋卿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行七里河支行的委托诉讼代理人许建梅，被告赵翔、苗晋卿均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行七里河支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告《个人购房借款／担保合同》项下借款立即到期，二被告立即偿还原告借款本金595120.3元，利息25113.31元（暂计算至2019年12月21日），合计620233.61元，并依照《个人购房借款／担保合同》规定向原告支付利息至其全额付清本息之日为止；2．判令原告对被告赵翔名下位于兰州市城关区××街街道××号××单元××层××室的房产拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3．判令被告承担本案律师代理费及原告为实现债权产生的其他费用55618.69元；4．本案诉讼费等由二被告承担。事实及理由：二被告系夫妻关系，2018年7月11日，二被告作为共同借款人及抵押人与原告签订了编号为［工］行［七］支行［2018］年［二手贷0001271］号的《个人购房借款／担保合同》，合同约定二被告向原告贷款60万元用于购买兰州市城关区××街××号××单元××室住房；贷款期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，当期执行年利率6.125%，按月等额本息还款，若借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率在借款利率基础上加收40%确定；同时约定，本笔贷款的担保方式为抵押，二被告以案涉房产为其贷款提供抵押担保并办理抵押登记；贷款人对借款人出现合同约定的违约情形，有权合同项下的借款立即到期，并要求借款人立即清偿本息及其他费用。2018年8月1日，原告依约向被告指定账户发放贷款60万元。但二被告未按时履行还款付息义务。原告多次催要未果，故诉至贵院。赵翔辩称，原告诉状中所述属实，对尚欠借款本金及利息亦无异议。其的工作是外卖派送，由于疫情影响，没有固定收入，导致违约。现以其经济状况，无法一次性偿还借款，希望原告给予谅解由其陆续偿还，其每月能保证偿还4,000元。苗晋卿辩称，借款事实、金额属实，贷款用于购买住房。其与赵翔原系夫妻关系，双方于2019年2月离婚，贷款所购房产归赵翔所有，故因该房产产生的债务应当有赵翔清偿。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提供的《个人购房借款/担保合同》、他项权证、借款凭证、银行流水、代理合同等，二被告对上述证据真实性及证明目的无异议，且提交离婚证佐证。本院经审核，对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人提供的证据和陈述的事实，本院认定如下：2018年7月11日，贷款人工行七里河支行与借款人及抵押人赵翔签订合同编号为［工］行［七］支行［2018］年［二手贷0001271］号的《个人购房借款／担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请向借款人赵翔发放个人购置住房贷款60万元用于购买兰州市城关区××街××号××单元××室住房；贷款期限为30年；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮25%确定，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的贷款利率水平上加收40%；合同同时约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约；贷款人对借款人出现合同约定的违约情形，有权宣布合同项下的借款立即到期或解除合同，要求借款人立即清偿本息以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。苗晋卿作为抵押物共有人在合同上签名。赵翔以其名下坐落于兰州市城关区××街街道××号××单元××层××室住房［（2018）兰州市不动产权第0029792号］提供抵押并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2018年8月1日，工行七里河支行向赵翔指定账户发放贷款60万元，贷款到期日为2048年8月1日，当期执行年利率为6.125%。贷款发放后，赵翔、苗晋卿履行了部分还款义务后，自2019年2月开始逾期，截至2019年12月21日累计逾期8期，积欠贷款本金4816.71元，利息25113.31元，构成违约。目前到期及未到期贷款本金余额595120.3元。经工行七里河支行催收未果，遂与甘肃正鼎律师事务所签订《代理合同》委托其律师为本案诉讼代理人诉至法院。本院认为，工行七里河支行与苗晋卿签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当按照合同的约定全面履行各自义务。现工行七里河支行按约定向赵翔指定账户发放贷款60万元，履行了发放贷款的义务，但赵翔未按照合同约定每月按期足额偿还贷款，至2019年12月21日累计逾期8期，构成违约，应当承担相应的违约责任。故工行七里河支行要求解除《个人购房借款/担保合同》，并由赵翔、苗晋卿承担全部未偿还款项的还款责任及利息损失的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。赵翔及抵押物共有人苗晋卿同意以赵翔名下的房屋按照物权法和担保法的规定对借款债务向工行七里河支行设定抵押，办理了抵押登记，工行七里河支行有权依照法律规定实现抵押物权，以抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于工行七里河支行要求赵翔、苗晋卿承担律师费的诉讼请求，考虑到赵翔、苗晋卿存在违约事实、双方在《个人购房借款/担保合同》中关于律师费的承担有明确约定，且甘肃正鼎律师事务所已经履行了代理职责，故对工行七里河支行主张的律师费本院酌情予以支持。关于苗晋卿抗辩其与赵翔已经解除婚姻关系，其不应承担还款责任的事由，因该抗辩不能对抗善意第三人，故对该抗辩本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定判决如下：一、编号为［工］行［七］支行［2018］年［二手贷0001271］号的《个人购房借款/担保合同》项下的借款于2019年12月21日到期。赵翔、苗晋卿于本判决书生效之日起十五日内偿还中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行贷款本金595,120.3元，利息25,113.31元（截至2019年12月21日），并以未偿还本金为基数，按照年利率8.575%的标准计付自2019年12月22日起至贷款本金清偿之日止的利息（包含罚息、复利）；二、中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行对赵翔名下位于兰州市城关区××街街道××号××单元××层××室住房［（2018）兰州市不动产权第0029792号］折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、赵翔、苗晋卿于本判决书生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行律师费8,000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,558元，减半收取即5,279元，由赵翔、苗晋卿负担（中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行已预交，赵翔、苗晋卿应于本判决生效之日起十五日内给付中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 王素芳二〇二〇年十二月九日法官助理 白 鑫书 记 员 臧千雅