文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0119民初6418号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道办事处三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。法定代表人：周毅，该行行长。委托诉讼代理人：肖雪娇，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：佘俊，重庆伟豪律师事务所律师。被告：杨锰，男，1994年4月15日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：郑徐，女，1996年8月31日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称农业银行南川支行）与被告杨锰、郑徐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序由审判员杨宝黎独任理，于2019年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人佘俊到庭参加了诉讼。被告杨锰、郑徐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行南川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨锰立即偿还信用卡立即偿还信用卡分期本金72152.04元，并支付截止至2020年8月10日的利息5030.79元，逾期还款违约金1143.5元，手续费1834.27元，共计80160.6元。2.判令被告杨锰立即偿还自2020年8月11日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以透支本金为基数按日利率万分之五计收；复利以利息为基数按日利率万分之五按月计收；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算）。3.本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告杨锰承担。4.被告郑徐对以上债务承担共同还款责任。5.判决被告在不清偿上述债务时，原告对被告提供的抵押物即猎豹牌小型普通客车（车辆号牌：XXX)享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述1至3项的范围内优先受偿。事实和理由：2018年10月22日，被告杨锰向原告申请办理金穗贷记卡，后与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金金额为10万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务，用于被告购买汽车一辆，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，被告郑徐签署共同还款承诺书。债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权将当期分期本金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，有权提前收回分期资金，并要求其承担由此产生的分期手续费、利息、复利以及诉讼费等其他实现债权和担保权的一切费用。同时，被告以其所购买上述轿车提供抵押担保。抵押担保的范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、逾期还款违约金，超限费、分期手续费、损害赔偿金等以及银行实现债权和担保权的一切费用。之后，原告按照合同约定向被告发放贷款。但被告未按合同约定履行还款义务。原告认为，原被告签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告现要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。为维护原告合法权益，保护金融资产的安全，根据《民事诉讼法》第119条之规定，原告特提出上述诉讼请求，请求法院依法裁决。被告杨锰、郑徐未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行围绕诉讼请求提交了信用卡申请表领用合约章程、分期业务申请表、借款合同、放款凭证、共同还款承诺书、委托代理协议及发票等作为证据。本院进行开庭质证及审查后，对事实认定如下：2018年10月22日，被告杨锰向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请金穗乐分卡。后被告杨锰与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及其补充协议，约定被告杨锰向原告以分期还款方式借款100000元用于购买猎豹汽车一辆，分期手续费率为9.6%，即手续费金额为9600元。还款方式为分期偿还，期数为36期。原告以借款所购买的猎豹汽车一辆作为借款担保。2018年10月22日，被告杨锰、郑徐向原告出具了《金穗信用卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》，承诺对上述借款承诺共同还款责任。同日，被告杨锰向原告出具《专项商户分期业务受托支付授权委托书》，委托原告将分期金额100000元划入重庆陆陆陆汽车销售有限公司账户，收款帐号为XXX。2018年11月2日，被告杨锰将登记在其名下的猎豹牌小型普通客车一辆（车辆号牌为XXX)办理了抵押登记，抵押权人为中国农业银行股份有限公司重庆南川支行。根据《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》规定，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%），按月计收复利，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。约定持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金、超限费及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。按照本合同约定收回或提前收回分期资金本金、收取利息、复利、逾期还款违约金、超限费、分期手续费、及包括但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用时，银行有权直接从持卡人账户中划收。被告杨锰、郑徐未按合同约定偿还分期金额及分期手续费。截止2020年8月10日，被告杨锰尚欠本金72152.04元、逾期利息5030.79元、逾期还款违约金1143.5元、分期手续费1834.27元。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行委托重庆伟豪律师事务所代理本案诉讼，并已支付律师代理费1050元。本院认为，被告杨锰、郑徐经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，系自行放弃诉讼抗辩权利的行为，应自行承担相应的法律后果。本案中原、被告之间的法律关系为金融借贷关系，故本案属金融借款合同纠纷。被告杨锰、郑徐与原告签订的信用卡《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务共同还款责任承诺书》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同。被告杨锰使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。被告郑徐作为共同还款人，应当对该欠款承担共同还款责任。因此，原告要求被告杨锰、郑徐共同偿付尚欠的信用卡透支本金、逾期利息、复利、分期手续费、律师费的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告提供的抵押物（车辆号牌为XXX猎豹牌小型普通客车）已经进行了抵押登记，因此，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，本院予以支持。关于原告要求被告支付逾期还款违约金、公告费、保全费的诉讼请求。本院认为，被告未能举证证明所主张其所主张的逾期还款违约金所依据的每期最低还款额未偿还部分的具体数额，也未提交公告费、保全费的任何依据，应当承当举证不能的法律后果。故，对原告主张被告支付逾期还款违约金、公告费、保全费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杨锰、郑徐于本判决生效之日，立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行偿还截止2020年8月10日的信用卡借款本金72152.04元、逾期利息5030.79元、分期手续费1834.27元；并自2020年8月11日起至透支本金清偿日止，以下欠本金为基数按日利率万分之五计收的逾期利息，以下欠利息为基数按日利率万分之五按月计收复利；二、由被告杨锰、郑徐于本判决生效之日，立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费1050元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行对被告杨锰提供的XXX猎豹牌小型普通客车享有抵押权，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在上述一、二项判决债务范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元（原告已预交），由被告杨锰、郑徐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 杨宝黎二〇二〇年十二月十七日法官助理 王 茂书 记 员 高 玉