重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初19281号原告：中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行，住所地重庆市渝**黄山大道中段******，统一社会信用代码91500000586865019P。负责人：向阳，行长。委托诉讼代理人：华艺灵，北京市中银(重庆)律师事务所律师。委托诉讼代理人：姚路，北京市中银(重庆)律师事务所律师。被告：李继垒，男，1983年4月9日出生，汉族，住山东省邹平县。被告：重庆君融置业有限公司，住，住所地重庆市巴**渝南大道****一社会信用代码91500113062851257N。法定代表人：丁祖友，董事长。委托诉讼代理人：代宇，男，系该公司员工。原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行(以下简称中德银行重庆分行)与被告李继垒、被告重庆君融置业有限公司（以下简称君融公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日受理后，依法由审判员余兰适用简易程序于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告中德银行重庆分行委托诉讼代理人姚路、被告君融公司委托诉讼代理人代宇到庭参加诉讼。被告李继垒经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中德银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告李继垒偿还借款本金396000元及截至2020年5月25日的拖欠利息5384.61元、拖欠罚息6.63元；2.判决被告李继垒支付自2020年5月26日(含)起至贷款清偿完毕为止的本金罚息、利息罚息（本金罚息以396000元为基数，利息罚息以拖欠利息5384.61元为基数，均按照合同执行的贷款利率的水平上上浮50%计收），利随本清；3.判决被告李继垒支付原告的律师费16058元；4.判决原告对被告李继垒提供的抵押物的处置价款享有优先受偿权；5.判决被告君融公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原被告签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》，约定原告向被告李继垒贷款396000元，并约定了借款期限、利率、还款方式、违约责任及抵押担保、阶段性连带责任保证担保等事项。合同订立后，原告履行了放款义务，但被告李继垒未按合同约定还本付息。原告催收无果，故提起诉讼。被告君融公司辩称：被告君融公司不清楚被告李继垒所欠借款本息金额，被告君融公司现在破产重整中，是否承担责任由法院裁决。被告李继垒未陈述答辩意见。原告中德银行重庆分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《中德住房储蓄银行个人(组合)类住房贷款借款合同》、个人贷款支付凭证（借款借据）、不动产登记证明、不动产登记证明、《中银律师事务所法律服务框架协议》、律师费发票、律师费支付凭据。经质证审查，本院对原告举示的证据予以确认。被告李继垒君融公司未提交证据。经审理，本院认定如下事实：原告中德银行重庆分行(贷款人、抵押权人)与被告李继垒（借款人、抵押人）、被告君融公司（保证人）签订《中德住房储蓄银行个人（组合）类住房贷款借款合同》。该合同主要约定：一、贷款种类为预先贷款，借款本金396000元。借款期限209个月，自2019年1月15日起至2036年6月15日止。本合同所载的借款金额与贷款支付凭证所载金额不一致的，借款金额以贷款支付凭证所载实际放款金额为准。本合同所载的贷款借款起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、预先贷款利率为年利率，第一阶段执行浮动利率，即在基准利率4.9%上浮11%；第二阶段执行固定利率3.9%。预先贷款阶段年利率自起息日至住房储蓄合同满足配贷条件并以住房储蓄合同项下全部存款本息、政府补贴（如有）按约定偿还部分贷款本金之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。三、预先贷款借款逾期的，罚息利率为所执行贷款利率的水平上上浮50%计收罚息。贷款利率按照本条约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。四、贷款的利息自划款之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按三十日天计算，日利率年利率、月利率三者之间的关系为：日利率=年利率/360=月利率/30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下贷款，贷款人将依照约定的还款方法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次性还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。五、借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；对于除上述以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。六、借款期限在一年以上的贷款，借款人应自贷款发放次月起开始逐月还款，每月还款日为贷款发放日在当月的对应日，没有对应日的为该月末最后一天；借款期限一年以内（含）的贷款，借款人可选择按月还息，在借款到期日到贷款人规定的营业柜台办理一次性还本的还款手续。借款人选择委托扣款方式还款。借款人预先贷款还款方方法为：第一阶段为按月还息，到期一次性以住房储蓄合同存款本息、政府补贴(如有)偿还本金，剩余本金按照住房储蓄贷款标准还款。七、抵押人以其名下坐落重庆市巴南区设定抵押。抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项。贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。八、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。九、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，择较重者计收罚息和复利，不予并处。十、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。十三、保证人在合同项下提供阶段性连带责任保证加抵押，保证范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款费用、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项。贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2019年2月11日，重庆市国土资源和房屋管理局出具不动产登记证明，证明预购商品房抵押权预告登记事项，权利人为原告、义务人为被告李继垒、房屋坐落于重庆市巴南区，债权金额396000元。2019年2月19日，原告中德银行重庆分行将贷款396000元支付至被告李继垒指定账户。借款发放后，被告李继垒未严格按约偿还借款本息，多次发生逾期。原告催收无果，2020年7月7日向重庆市渝北区人民法院起诉，宣布贷款提前到期。2020年10月20日，重庆市渝北区人民法院将案件移送本院处理。至2020年12月21日，被告李继垒累计拖欠贷款本金396000元、利息5384.61元、罚息6.63元。为实现本案债权，原告与北京市中银(重庆)律师事务所签订《法律服务框架协议》。2020年7月21日，原告实际支付本案律师费16058元。另查明，重庆市第五中级人民法院于2017年7月24日受理被告君融公司破产重整申请，交由本院审理。本院于2020年11月4日裁定通过被告君融公司破产重整方案。本院认为：原告中德银行重庆分行被告李继垒、君融公司签订的《中德住房储蓄银行个人(组合)类住房贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告李继垒未按约定偿还借款本息，构成违约，原告有权宣布全部借款提前到期，被告李继垒应承担相应违约责任，偿还拖欠的借款本金、利息、罚息、复利至清偿为止，并承担原告因实现本案债权而支付的律师费。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）上浮11%确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮50%确定。对被告李继垒提供的抵押物，已经相关机关作出抵押权预告登记，但该预告登记并未使银行获得现实的抵押权，而是待房屋交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，原告要求对案涉房屋处置价款享有优先受偿权，本院不予支持。被告君融公司自愿为被告李继垒在原告处贷款提供阶段性连带责任保证担保，现案涉房屋仅设定抵押权预告登记，并未设定正式抵押登记，被告君融公司仍应对被告李继垒在原告处的债务承担连带清偿责任。被告李继垒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李继垒于本判决生效后十日内偿还原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行贷款本金396000元及截至2020年12月21日利息5384.61元、罚息6.63元；并支付自2020年12月22日起至本息清偿完毕之日止的罚息、复利(罚息以本金396000元为基数，复利以利息5384.61元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮11%再上浮50%计付)；二、被告李继垒于本判决生效后十日内支付原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行律师费16058元；三、被告重庆君融置业有限公司对被告李继垒判决主文第一、二项主文所负债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中德住房储蓄银行有限责任公司重庆分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7562元，减半收取计3781元，由被告李继垒负担，被告重庆君融置业有限公司承担连带清偿责任(此费原告已垫付，被告负担金额于本判决生效后十日内支付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  余 兰二〇二〇年十二月二十八日法官助理  周 玉书 记 员  程雅伦