安徽省亳州市谯城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1602民初5503号 原告：中国建设银行股份有限公司亳州市分行。 负责人：张军，该分行行长。 委托诉讼代理人：马传宗，男，该分行员工。 委托诉讼代理人：李岩珩，安徽赵长利律师事务所律师。 被告：亳州市宁宇商贸有限公司。 法定代表人：丁伟。 被告：丁伟，男，1975年3月17日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 被告：怀会勤，女，1975年11月8日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 以上二被告共同委托代理人：邢三元，安徽公德律师事务所律师。 被告：高玉叶，女，1964年1月3日出生，汉族，住安徽省亳州市谯城区。 原告中国建设银行股份有限公司亳州市分行（以下简称建行亳州分行）诉被告亳州市宁宇商贸有限公司（宁宇商贸）、丁伟、怀会勤、高玉叶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月19日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行亳州分行的委托诉讼代理人马传宗、李岩珩、被告宁宇商贸的法定代表人丁伟、被告丁伟、怀会勤的共同委托诉讼代理人邢三元到庭参加诉讼；被告高玉叶经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行亳州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告宁宇商贸偿还贷款本金2993800元，并按合同约定支付利息及逾期罚息498181.51元（利息暂计算至2020年5月15日，2020年5月15日以后利息按照合同约定计算），丁伟、怀会勤承担连带责任。2、请求贵院允许原告行使抵押权，依法判决拍卖或者变卖被告丁伟位于亳州市谯城区大地桥北风华中学新校北侧风华雅苑5号住宅楼1单元201（房地权证亳字第××号）的抵押房产，拍卖或者变卖所得由原告优先受偿。3、被告高玉叶在抵押财产范围内承担连带责任。4、被告承担诉讼费用。事实和理由:2017年7月26日，原告与被告宁宇商贸签订编号为Ｍ20170710号的《人民币流动资金贷款合同》（以下简称借款合同），约定被告向原告借款300万元，借款期限1年，利率为起息日基准利率上浮30%，年利率5.655%，被告应从贷款发放的次月开始，按月偿还贷款利息，结息日为每月的第20日，到期还本，利随本清。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。2017年7月26日，被告丁伟、怀会勤与原告签订《自然人保证合同》（以下简称保证合同），自愿为宁宇商贸的债务提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等费用）。2015年6月29日，原告分别与被告丁伟、高玉叶签订《最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），被告丁伟、高玉叶分别用其名下房产提供抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、及应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、评估费等费用）。2017年7月26日，原告向被告发放了300万元贷款。2018年7月25日该贷款到期后，被告未按照合同约定履行还款义务，经原告多次催收未果。截至2020年5月15日，被告仍拖欠贷款本金2993800元，利息498181.51元。 被告宁宇公司对借款事实无异议。 被告丁伟、怀会勤对借款事实没有异议。但担保人怀会勤在2017年未签合同，在此之前签过合同，但未签订日期。原告诉求中的利息包含罚息及复利，罚息和复利请求过高。宁宇商贸在经营期间，有些债权未收回来，希望原告在时间上给予宽限。 被告高玉叶未答辩。 被告宁宇商贸、丁伟、怀会勤、高玉叶均未提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：宁宇商贸、丁伟、怀会勤认为借款合同约定的罚息利率过高，且对保证合同中怀会勤的签名时间有异议。原告提交的证据材料真实、合法、且与本案具有关联性，对其证明效力予以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告建行亳州分行与被告宁宇商贸签订的借款合同、与被告丁伟、高玉叶分别签订的抵押合同及与被告丁伟、怀会勤签订的保证合同均系原、被告各方当事人真实意思表示，不违反有关法律规定，上述合同均合法、有效。被告宁宇商贸用丁伟及高玉叶的房产抵押并由丁伟、怀会勤担保从原告建行亳州分行借款300万元，双方形成金融借款合同关系。原告按合同约定履行了发放贷款的义务。被告宁宇商贸未按期归还到期贷款本息，属违约行为。借款合同第四条第二项第二款约定，贷款逾期的罚息利率在本合同约定利率的基础上加收50%，借款到期借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。根据（银发[2003]251号）《中国人民银行关于人民币贷款利率有关的通知》第一条、第三条规定，人民币各项贷款的计息和结息方式，由借贷双方协商确定，逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。原、被告双方在借款合同中关于利息、罚息的约定不违反相关规定，故原告要求被告宁宇商贸偿还本金、利息及罚息的诉讼请求本院予以支持。被告对原告计收罚息过高的抗辩理由，本院不予采信。原、被告双方在抵押合同中约定，借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权立即行驶抵押权；根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。同时根据物权法第一百八十条、第一百八十七条规定，以建筑物进行抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自抵押登记时成立。原、被告就丁伟的抵押房产已办理了登记，且该笔借款发生在抵押期限内，故原告要求对被告丁伟提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告高玉叶提供的房产虽被本院（2015）谯执字第02394号执行财产分配方案认定为无优先受偿权，但抵押合同依然有效，故原告仍然可以主张高玉叶在抵押房产价值范围内对债务承担连带清偿责任。当事人在保证合同中约定保证方式为连带责任保证，保证期间从合同生效之日起到合同全部债务履行期届满后两年止。根据物权法第一百七十六条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案系第三人提供抵押物，故被告丁伟、怀会勤对本案债务承担连带保证责任。丁伟、怀会勤按照保证合同约定承担保证责任后，可在其履行保证责任的范围内对债务人行使追偿权。 综上所述，原告的诉讼请求，不违反法律规定。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百七十八条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告亳州市宁宇商贸有限公司于本判决生效之日起五日内返还原告中国建设银行股份有限公司亳州市分行借款本金2993800元，利息498181.51元，合计3491981.51元。2020年5月15日起，以后的利息及罚息按合同约定计算至借款实际付清之日止。 二、被告丁伟、怀会勤对被告亳州市宁宇商贸有限公司上述还款事项承担连带保证责任。丁伟、怀会勤承担保证责任后，在其履行保证责任的数额范围内有权向债务人追偿。 三、原告中国建设银行股份有限公司亳州市分行对被告丁伟位于亳州市谯城区的房产（房地权证亳字第××号，房地产他证亳字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。丁伟在其承担责任的范围内有权向债务人追偿。 四、被告高玉叶在其抵押担保房产（房地权证亳字第××号）价值范围内对被告亳州市宁宇商贸有限公司的债务承担连带清偿责任。高玉叶在其承担责任的范围内有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34736元，由被告亳州市宁宇商贸有限公司、丁伟、怀会勤、高玉叶负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审 判 长  颜景雷 人民陪审员  马 飞 人民陪审员  马闻婧 二〇二〇年十二月二十六日 书 记 员  孙玲俐