甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0104民初2219号原告：郭毅，男，汉族，1989年7月28日出生，汉族，住兰州市西固区。委托诉讼代理人：王彦飞，甘肃合睿律师事务所律师。被告：陈立强，男，1988年1月25日出生，汉族，住兰州市西固区。委托诉讼代理人：王飞，上海兰迪（兰州）律师事务所律师。被告：魏欣，女，1989年8月23日出生，汉族，住兰州市西固区。委托诉讼代理人：王飞，上海兰迪（兰州）律师事务所律师。原告郭毅与被告陈立强、被告魏欣民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告郭毅及其委托诉讼代理人王彦飞与二被告的委托诉讼代理人王飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。郭毅向本院提出诉讼请求：1．判令陈立强、魏欣偿还借款本金89,710.90元、支付利息13,307.66元，罚息185.80元，以上合计103,204.36元；2．本案诉讼费、保全费、公告费等由陈立强、魏欣负担。事实与理由：2019年4月，陈立强购车需借款，但受征信影响，无法办理网贷，欲以郭毅之名办理。陈立强承诺负担借款本息、手续费。在陈立强指导下，郭毅多次向借贷平台借款。2019年4月18日，郭毅向中邮消费金融有限公司借款5万元，分24期偿还，每期偿还2,583.90元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还38,758.50元，23,255.10元未还。2020年3月5日，郭毅向中信百信银行股份有限公司借款1万元，分12期偿还，每期偿还916.80元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还3,667.20元，7,335.40元未还。2020年3月9日，郭毅向河南中原消费金融有限公司借款3.6万元，分12期偿还，每期偿还3,568.76元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还14,275.04元，28,550.08元未还。2020年3月16日，郭毅向上海尚诚消费金融股份有限公司借款1.4万元，分3期偿还，每期还款4,840.27元。原告将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还9,926.94元，4,843.70元未还。2020年4月1日，郭毅向厦门金美信消费金融有限责任公司借款19,120元，分12期偿还，每期还款1,807.98元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还3,263.94元，16,271.82元未还。2020年4月19日，郭毅向上海尚诚消费金融股份有限公司借款9,325元，分3期偿还，每期还款3,371.30元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强还款3,276.18元，6,598.41元未还。2020年6月4日，郭毅向盛京银行股份有限公司借款3,637元，分3期偿还，每期还款1,285.60元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还1,285.60元，2,571.20元未还。2020年6月6日，郭毅向盛京银行股份有限公司借款10,975元，分6期偿还，每期还款2,025.71元。郭毅将该笔款项转给陈立强，陈立强偿还2,025.71元，剩余10,128.50元未还。2020年7月4日，郭毅向盛京银行股份有限公司借款3,500元，分1期偿还3,605元。郭毅将将该笔款项转给陈立强后，陈立强未还款。陈立强共计103,204.36元未偿还。在本案审理过程中，郭毅将第一项诉请变更为：判令陈立强、魏欣偿还本息共计61,533.90元。陈立强辩称，郭毅的诉请应全部驳回。2019年4月起，陈立强因从事保险业务为客户垫资而向郭毅借款共计116,300元。各笔借款均为郭毅直接付给陈立强，双方未约定利息与借期，且陈立强不知款项来源，亦未承诺代郭毅向借贷平台还款。陈立强根据自己的履行能力向郭毅偿还借款，有时也会偿还郭毅的信用卡，还款金额在欠款中扣除。陈立强现已向郭毅清偿了债务。魏欣辩称，未向郭毅借款，不知陈立强与郭毅的借贷事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。郭毅提交的《中邮消费金融有限公司“邮你贷（循环额度）”个人消费贷款协议》、《个人消费性借款合同》、《中原消费个人借款合同》、《贷款额度合同》、《个人信用消费贷款合同》、账单截图、《线上个人借款合同》、《信托贷款合同》、微信支付交易明细、还款计划、还款记录、借款详情图、支付宝收支明细、银行卡交易明细单、微信聊天记录、对账单，与陈立强提交的银行卡流水单、微信支付电子凭证、支付宝支付截图，以上是当事人对真实性无异议的证据，本院予以采信。郭毅提交其在履行与厦门金美信消费金融有限责任公司的借款合同过程中形成的微信交易明细证明、账单截图、对账单，证明郭毅收到厦门金美信消费金融有限责任公司发放的贷款19,120元后转给陈立强，陈立强偿还3,263.94元，欠16,271.83元。陈立强对该组证据的真实性有异议。本院作如下认定：陈立强对微信交易明细证明、账单有异议，但未提交反证以支持其异议，本院对陈立强的该项质证意见不予采纳，对郭毅提交的微信支付明细证明、账单截图予以采信。郭毅未说明对账单的来源，该证据缺乏客观性，本院不予采信。陈立强提交信用卡还款截图，证明其代偿了郭毅的信用卡，清偿了对郭毅欠付的债务。郭毅对该证据的真实性有异议，认为陈立强持有郭毅名下二张信用卡，直至2020年7月，陈立强方将信用卡返还给郭毅，并认为陈立强代郭毅偿还信用卡的款项不在郭毅本次诉请范围内。本院作如下认定：郭毅起诉要求陈立强返还代偿的借款本息等款项，而该组证据证明的是陈立强代郭毅偿还信用卡的事实，双方基于其他法律关系引起该事实的发生，与本案无关。本院对该证据不予采信。通过对当事人提交的证据进行认定并结合庭审调查，本院查明如下案件事实：2019年4月18日，郭毅与中邮消费金融有限公司签订借款合同，约定借款5万元，分24期偿还，每月还款2,583.90元。郭毅取得该笔贷款后，悉数转给陈立强。自2019年5月至2020年7月，陈立强连续15期向郭毅账户内共转入38,758.50元用于还款。自2020年8月至11月，郭毅偿还10,376.33元。2020年3月5日，郭毅与中信百信银行股份有限公司签订借款合同，约定借款1万元，分12期偿还，每期还款916.80元。郭毅取得借款后，通过微信转给陈立强8,300元。2020年4月3日至7月5日，陈立强连续四期向郭毅账户内共转入3,667.20元用于还款。2020年8月至11月，郭毅偿还3,680.31元。2020年3月9日，郭毅与河南中原消费金融股份有限公司签订借款合同，约定借款3.6万元，分12期偿还，每期偿还3,568.76元。郭毅取得借款后，通过微信转给陈立强3万元。2020年4月9日至7月15日，陈立强连续四期向郭毅账户内共转入14,295.76元用于还款。2020年8月至11月，郭毅偿还14,526.64元。2020年3月16日，郭毅与上海尚诚消费金融股份有限公司签订借款合同，约定借款1.4万元，分3期偿还，第一期偿还5,086.67元，第二期偿还4,840.27元，第三期偿还4,834.66元。郭毅取得借款后，悉数转给陈立强。2020年5月5日、6月5日，陈立强向郭毅账户内转入9,926.94元用于偿还前二期，第三期由郭毅偿还。2020年4月1日，郭毅与厦门金美信消费金融有限责任公司签订借款合同，约定借款19,120元，分12期偿还，每期还款1,807.98元。郭毅取得借款后，转给陈立强1.8万元。陈立强分别于2020年5月2日、6月3日、7月6日，共向郭毅账户内共转入5,372.12元用于还款，郭毅共偿还5,423.94元。2020年7月31日至10月31日，郭毅偿还7,231.92元。2020年4月18日，郭毅与上海尚诚消费金融股份有限公司签订借款合同，约定借款9,325元，分3期偿还，第一期偿还3,371.30元，第二期偿还3,276.18元，第三期偿还3,166.16元。郭毅收到该笔款项后，用于偿还中邮消费金融有限公司的借款，并将还款金额计入陈立强已履行的债务金额中。2020年6月5日，陈立强向郭毅账户内转入3,371.30元用于还款。其后，郭毅又偿还6,442.34元。2020年6月4日，郭毅与盛京银行股份有限公司签订借款合同，约定借款3,637元，分3期偿还，每期偿还1,285.60元。郭毅取得借款后，用于偿还中信百信银行股份有限公司的借款，并将还款金额计入陈立强已履行的债务金额中。陈立强偿还1,285.60元，郭毅偿还2,571.20元。2020年6月6日，郭毅与盛京银行股份有限公司签订借款合同，约定借款10,975元，分6期偿还，每期偿还2,025.71元。郭毅收到借款后，用于偿还其他借贷平台的借款。陈立强偿还2,025.71元，郭毅偿还8,102.84元。2020年7月4日，郭毅与光大兴陇信托有限责任公司签订借款合同，约定借款3,500元，分1期偿还，到期偿还3,605元。郭毅收到借款后，用于偿还其他借贷平台的借款。其后，郭毅偿还3,605元。另查明，陈立强与魏欣是夫妻。还查明，郭毅将借贷平台放贷与还款信息发给陈立强，陈立强向郭毅账户内转入要偿还的金额。本院认为，郭毅与陈立强意思表示一致并成合意，由郭毅向借贷平台借款，由陈立强用款并负责偿还，双方形成无名合同关系。该合同是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。一、郭毅对陈立强享有代偿款项返还请求权。本案查明的案件事实表明，郭毅向借贷平台借款，由陈立强用款并负责偿还，双方形成合意，陈立强应受此合意的拘束，履行合同义务。陈立强未按时向郭毅账户内转入要偿还的金额，导致郭毅向借贷平台偿还了61,423.06元，郭毅有权要求陈立强返还代偿款项。本院对郭毅提出的要求陈立强返还61,423.06元的诉请予以支持，对超出的诉请不予支持。二、魏欣是否应负清偿义务。陈立强在庭审中称其从事保险行业，向郭毅借款用于“保险垫资”。陈立强工作所得收益应为其与魏欣的夫妻共同财产，用于家庭共同生活。无论魏欣是否知情或同意，陈立强对郭毅所负债务均属夫妻共同债务，魏欣应与陈立强共同清偿对郭毅所负的债务。三、关于诉讼费的负担。陈立强未履行合同义务，对酿成本诉具有过错，依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第二款规定，应当负担本案的案件受理费与保全申请费。魏欣作为共同债务人，应当与陈立强共同负担诉讼费。四、其他问题。（一）郭毅向中信百信银行股份有限公司借款1万元后，转给陈立强8300元；向河南中原消费金融股份有限公司借款3.6万元后，转给陈立强3万元；向厦门金美信消费金融有限责任公司借款19,120元后，转给陈立强1.8万元。陈立强实际负担借款本息及费用，但未取得全部借款。双方如无特别约定或其他事由，陈立强未得部分应为郭毅对陈立强所负债务。陈立强未主张债务抵销，本院不宜主动抵销当事人之间的债务。陈立强可与郭毅协商解决，或另行起诉。（二）陈立强在庭审中提出，郭毅与借贷平台的借款合同约定的利率超过一年期贷款市场报价利率的四倍。本院对此抗辩意见不予采纳。本案是郭毅与陈立强在履行无名合同过程中发生的纠纷，不是郭毅与借贷平台因借款合同发生的纠纷，郭毅与借贷平台约定的利率标准是否超过法定最高利率标准不影响郭毅与陈立强之间的权利义务关系。郭毅诉至本院时，新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》尚未颁行，依据新规第三十二条第一款的规定，新规并不适用于本案。若审查借款合同的利率是否高于法定最高利率标准，仍适用2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定的年利率24%与年利率36%的标准，不适用一年期贷款市场报价利率四倍的标准。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、被告陈立强、被告魏欣于本判决生效之日起三日内向原告郭毅返还61,423.06元；二、驳回原告郭毅的其他诉讼请求。如未按本判决指定的日期履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1,338.35元、保全申请费1,047.14元，合计2,385.49元，由被告陈立强、被告魏欣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张倩倩人民陪审员  尹宏斌人民陪审员  潘晓娟二〇二〇年十二月十五日书 记 员  保 娜