广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初43661号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇，行长。委托诉讼代理人：廖虹杏，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201311244765。委托诉讼代理人：谢宇婷，广东鹏乾律师事务所律师，执业证号14403201711294118。被告：黄莹，女，1986年7月24日出生，汉族，住址广东省深圳市罗湖区。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告黄莹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人廖虹杏到庭参加诉讼。被告黄莹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、2017年11月9日，原告与被告签订编号为华银（2017）深个额字个金第1395号《个人授信额度合同》及华银（2017）深个担字个金第1405号《个人贷款合同》，约定原告向被告提供贷款200万元，贷款期限自2017年11月9日至2022年11月9日，贷款用途为日常经营周转，贷款利率采用固定利率7.505%，还款方式为低供贷-等额本息还款法，支付方式为受托支付。被告逾期还款的，原告有权自逾期之日按照逾期罚息利率计收利息，直至被告清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，并自逾期之日对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，原告为此支出的律师费、差旅费、诉讼费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由被告承担。被告以其位于广东省深圳市坪山新区的房产【不动产证号：粤（2016）深圳市不动产权第××号】提供抵押担保，担保范围为被告所承担的本合同项下所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、原告实现债权发生的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。本金余额不超过2000000元整，利息、罚息、复利按具体合同约定计算。被告未依法履行到期债务的，原告有权依法以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2017年11月13日，双方对上述房产办理了抵押登记手续，原告取得抵押权。二、2017年10月27日，被告向原告填交《个人抵／质押贷款申请书》，向原告申请抵押贷款200万元，并在申请书中“银行贷款划款申请表”中选择支付方式处，勾选“受托支付”，并将第三方划款账户信息填写为“户名：吕宙；收款账户：62×××46；开户行：广东省深圳市华夏银行深圳分行”。三、2017年11月20日，原告向被告指定的第三方划款账户发放贷款200万元。被告出具《个人借款借据》，载明贷款金额为2000000元，贷款起止日期自2017年11月17日起至2022年11月17日止，每月还款日为1号，首次还款日为2018年1月1日。被告自2020年6月起被告开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款。四、原告与广东鹏乾律师事务所签订编号为202009047号的《委托代理合同》，原告依据该合同向广东鹏乾律师事务所支付本案前期基础律师费用人民币6000元。广东鹏乾律师事务所向原告出具发票，确认收到原告支付的上述律师费。五、本院向被告送达应诉材料的时间为2020年10月31日。在庭审中，原告主张宣布本合同项下全部贷款提前到期。但原告未曾向被告书面提出上述主张，故本院认定被告收到本院诉讼材料之日为原告向被告主张全部贷款提前到期之日，即2020年10月31日。根据原告提交的本息计算表，截至2020年10月31日，被告尚欠的本金为1885617.11元、利息63771.29元，罚息570.47元，复利1269.62元。六、原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金人民币1885617.11元、贷款利息人民币45883.95元、罚息人民币277.66元、复利人民币608.63元，合计人民币1932387.35元（贷款利息、罚息、复利暂计至2020年9月15日，之后的贷款罚息、复利按《个人贷款合同》约定计算至债务全部清偿之日）。2.判令被告承担原告前期律师费6000元。3.判令被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。诉讼过程中，原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行增加诉讼请求：请求判令原告对被告位于深圳市坪山新区的房产【粤（2016）深圳市不动产权第××号】拍卖或变价所得价款享有优先受偿权。以上事实有原告为支持其起诉意见向法院提交的《个人授信额度合同》《个人贷款合同》《个人借款借据》《银行账户交易流水》《个人信用贷款申请书》《支付系统普通业务凭证》《委托代理合同》《不动产权资料电脑查询结果表》《不动产抵押登记查询表》、本息计算表、律师费发票以及开庭笔录为证。案件裁判结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人授信额度合同》《个人贷款合同》是缔约当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，缔约各方应依约履行。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按期还本付息，构成违约。根据《个人贷款合同》第一章第一条、第六章第十四条的约定，原告有权宣布合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告提前归还全部或部分贷款本息并停止继续发放贷款，并有权处分抵／质押物或要求保证人承担连带保证责任。故被告应向原告支付剩余的贷款本金、利息、罚息、复利。且如被告不履行还款义务，原告有权处分抵押物，即被告位于深圳市坪山新区的房产【粤（2016）深圳市不动产权第××号】，以清偿债务。故对于原告关于请求被告偿还剩余本金，并按照《个人授信额度合同》《个人贷款合同》的约定计收利息（年利率7.505%）、罚息（年利率11.2575%）、复利（年利率11.2575%）的诉讼请求，本院予以支持，但利息与罚息、复利相加之和不应超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额。原告诉请实现抵押权优先受偿亦符合法律的规定，本院予以支持。至于原告主张的律师费，根据《个人授信额度合同》第十四条的约定，应由被告承担。原告提供的《委托代理合同》及律师费发票证明律师费已经实际产生，故对于原告此项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十八条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄莹应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金1885617.11元、利息63771.29元、罚息570.47元、复利1269.62元【以上利息、罚息、复利暂计至2020年10月31日，之后的罚息、复利按照合同约定的利率（即年利率11.2575%）计付至实际清偿之日止,但利息与罚息、复利相加之和不应超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额】；二、被告黄莹应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还律师费6000元；三、如被告黄莹未按前项判决履行还款义务，则依法处分抵押物，即登记在黄莹名下的位于深圳市坪山新区的房产【粤（2016）深圳市不动产权第××号】，所得款项用于优先清偿前项债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11123元、保全费5000元，由被告黄莹承担。上述费用原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行已预交，由本院予以退回。被告黄莹应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费11123元、保全费5000元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  年鹤童二〇二〇年十二月二十八日书记员  武丽莎