贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初5800号 原告：中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行，统一社会信用代码91520300214782730P，住所地遵义市红花岗区碧云路**。 负责人：王世娟，行长。 委托诉讼代理人：罗刚，贵州佳信律师事务所律师。 被告：杨小凤，女，1985年7月12日出生，汉族，住遵义市汇川区。 原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行（以下简称工商银行）与被告杨小凤信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人罗刚到庭参加了诉讼，被告杨小凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即偿还原告本金43916.17元，截至2020年4月15日的利息4472.56元、违约金1706.39元，共计50095.12元（2020年4月16日起的利息以尚欠本金为基数按每日万分之五计算至实际清偿日止，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币）；二、原告实现本案债权的费用由被告承担（包含律师费）；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月19日，被告向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××72的信用卡。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，多次逾期。截止2020年4月15日被告已欠原告本金43916.17元、利息4472.56元、违约金1706.39元，共计50095.12元。经原告多次催收未果，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院。 被告杨小凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、被告信息查询结果证明、查询信用卡明细、《信用卡启用业务申请书》及系统截图、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）及章程等证据。结合原告的陈述，本院认定事实如下：2017年10月19日，被告向原告申请办理信用卡，经原告审核后向被告发放了卡号为62×××72的信用卡并由被告启用。被告向原告申请办理信用卡时的《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）中载明，牡丹信用卡申领人为甲方，发卡机构为乙方。该合约第三条第3款第（1）项载明，“甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。”该款第（2）项载明，“甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元”。被告杨小凤开卡后多次透支消费，截至2020年4月15日共计差欠原告工商银行透支本金43916.17元、透支利息4472.56元、违约金1706.39元。经原告工商银行多次催收，被告杨小凤至今仍未偿付上述款项。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对原告请求被告偿还借款本金43916.17元，利息4472.56元，违约金1706.39元，共计50095.12元的诉讼请求依法予以支持。 对原告主张自2020年4月16日起以本金43916.17元为基数按日利率万分之五计算至还清本金之日止的透支利息，违约金按最低还款额未还部分的5%支付至透支本金还清之日止，每期违约金最高500元人民币的诉讼请求，按照被告领用信用卡时的合约约定，利息的利率标准为万分之五计算、违约金的利率标准为月利率5%计算及每月违约金以500元（包括500元）为限。在被告还款过程中，前述利息、违约金的总和可能超过年利率24%的标准，但民间借贷尚有年利率24%的限制，其目的在于限制高利行为，有效降低借款融资成本，而银行作为国家认可的具有发放贷款资质的金融机构，其从事借款等金融相关的民事活动更应遵循公平原则，维护社会经济的健康、有序发展，不应过高增加借款融资成本，因此，银行取得的利息、违约金等借款利率标准总和仍应控制在年利率24%以内，故对原告计算利息、违约金依据的利率标准总和应控制在年利率24%以内。基于前述事实和理由，对原告要求被告支付从2020年4月16日起至实际还清借款还清之日的利息、违约金的请求，本院确定利息以所欠借款本金为基数按日利率万分之五计算至还清之日止、违约金以所欠借款本金为基数按月利率5%计算至还清之日止，但每月违约金以500元（包括500元）为限，且前述利息、违约金的数额总和不得超过以尚欠借款本金按年利率24%计算所得的数额。 原告委托律师出庭参加诉讼系客观事实，但其主张的律师费是否实际发生尚不确定，其也未进一步提供证据证明，故对原告要求被告支付律师代理费的请求，本院不予支持。 被告杨小凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告杨小凤于本判决生效后10日内向原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行偿还信用卡透支本金43916.17元，并支付截至2020年4月15日的透支利息4472.56元、违约金1706.39元，合计50095.12元及从2020年4月16日起的利息、违约金{2020年4月16日起的利息以尚欠借款本金为基数按日利率万分之五计算至还清尚欠借款本金还清之日止；2020年4月16日起的违约金以尚欠借款本金为基数按月利率5%计算至还清尚欠借款本金还清之日止，但每月违约金以500元（包括500元）为限；2020年4月16日起的利息、违约金的数额总和不得超过以尚欠借款本金为基数按年利率24%计算所得的数额}。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义红花岗支行的其余诉讼请求。 如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由被告杨小凤负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  张元璐 人民陪审员  刘等良 人民陪审员  刘维学 二〇二〇年十二月七日 法官 助理  周文璨 书 记 员  邓欣欣