甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3868号原告：甘肃榆中农村合作银行，住所地甘肃省兰州市榆中县太白东路。法定代表人：陈克枫，职务董事长。委托诉讼代理人：陈明明，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘智明，甘肃熙和律师事务所律师。被告：李红兵，男，1969年12月9日出生，汉族，住江苏省张家港市。被告：马晓春，女，1977年3月23日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。以上二被告共同委托诉讼代理人：张肖敏，甘肃文广律师事务所律师。被告：李明生，男，汉族，1952年7月18日出生，住江苏省张家港市。被告：董兰琴，女，汉族，1949年11月27日出生，住江苏省张家港市。以上二被告共同委托诉讼代理人：张利刚，甘肃韬合律师事务所律师。原告甘肃榆中农村合作银行（以下简称榆中银行）与被告李红兵、马晓春、李明生、董兰琴借款合同纠纷一案。本院于2020年5月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告榆中银行的委托诉讼代理人陈明明、潘智明，被告李红兵、马晓春的委托诉讼代理人张肖敏，被告李明生、董兰琴的委托诉讼代理人张利刚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。榆中银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李红兵、马晓春偿还榆中银行借款本金1800000元、借款利息381072元（利息计算暂截止于2019年7月31日），本息合计2181072元，利随本清；同时判令被告李红兵、马晓春向榆中银行支付律师代理费20000元，各项合计2201072元人民币；2、判令榆中银行对被告李明生、董兰琴提供抵押的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室，产权证号为兰房（城私）产字第8××2号，建筑面积为271.01平方米的房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿；3、依法判令被告李明生、董兰琴在第二项请求所列抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项不足以清偿全部债务时对第一项请求所列债务向榆中银行承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2017年1月3日，被告李红兵、李明生、董兰琴与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《个人借款／抵押担保合同》，向庆阳路支行借款180万元人民币。该合同约定了借款用途、期限、利率等，同日，被告马晓春还出具了《财产共有人同意共同还款承诺书》，承诺对以上借款承担共同偿还义务。被告李明生与庆阳路支行另签订了《最高额抵押担保合同》,以其不动产权证号为兰房（城私）产字第8××2号房屋为被告李红兵在2017年1月17日至2020年1月16日期间所形成债务的最高余额人民币650万元提供抵押担保。2017年1月20日，榆中银行与被告李明生就该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了《不动产登记证明》。2017年7月19日，榆中银行依约足额发放了贷款，及时履行了合同义务。借款期限届满后，被告李红兵、马晓春欠付榆中银行借款本息、律师代理费合计2201072元人民币。李红兵、马晓春辩称，本案借款属实，因榆中银行起诉书中未明确具体的起算日期及利率，请法院对利息及复利的计算进行核查，因利息清单系榆中银行单方面制作，未经被告当事人确认，故对该利息不予认可，因榆中银行一直没有通过相应合法有效手续向债务人、担保人主张行使抵押权，至利息损失扩大，故对其扩大部分利息，我方予以商请榆中银行合理调整，且榆中银行对于其罚款利率在原利率基础上加收50%只是复利重复计算，故对复利部分主张也请榆中银行合理调整；2、本案中马晓春并未在借款合同中签确，非本案共同借款人，故不应承担共同借款人责任，其在承诺书中仅表述承担连带清偿责任，故应承担担保中人保责任，且该份担保并未约定保证期间，故根据担保法第二十六条，应自保证期满六个月内保证人应当承担保证责任，现该期已过，保证人马晓春在本案中不应再承担担保责任。另，该借款用途为购工程材料款，且借款实际非李红兵所用，当然也无可能为夫妻双方共同生活所用，故马晓春在本案中不应承担共同借款人责任。李明生、董兰琴辩称，根据榆中银行的诉讼请求及事实理由，被告李明生、董兰琴的共有财产为本案提供抵押属实，并未对借款提供连带保证责任，应当以抵押物价值内承担责任，不应在抵押物价值外承担担保责任。当事人围绕诉讼请求进行举证，榆中银行提交证据如下：李红兵、马晓春的身份证复印件、被告李红兵和马晓春的结婚证复印件，被告李明生、董兰琴的身份证复印件、被告李明生和董兰琴的结婚证复印件、《贷款申请》、《个人贷款客户面谈记录》、编号为2017-1的《个人借款／抵押担保合同》、《最高额抵押担保合同》及《房地产抵押物清单》、《房地产抵押担保承诺书》、《房地产抵押估价协议书》、《共有人声明》、兰房（城私）产字第8××2号《房屋所有权证》、甘（2017）兰州市不动产证明第0003668号《不动产登记证明》、《财产共有人同意共同还款承诺书》、《承担连带责任承诺书》各1份、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》、《借款借据》、《李红兵利息计算清单》、《贷款明细查询单》、《委托代理合同》、《甘肃农村信用社经费专户付款凭证》、交易流水号为139416200-834的中国银行《国内支付业务收款回单》、07727019号《增值税普通发票》、兰州市不动产（房屋）测绘报告书一份。被告未提供证据。本院组织当事人进行质证，对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，认定事实如下：2017年1月3日，被告李红兵、李明生、董兰琴与榆中银行下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称庆阳路支行）签订了《个人借款／抵押担保合同》，向庆阳路支行借款180万元人民币。该约定，该笔借款用于“购材料”，借款利率执行年利率10.2%，借款期限24个月，自2017年7月19日起至2019年7月18日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%利息；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。该合同第九条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。被告马晓春签署的《财产共有人同意共同还款承诺书》约定：“本人与借款申请人李红兵系夫妻关系，对其向贵行申请贷款650万元一事完全知晓。本人在此郑重承诺：完全同意李红兵上述借款行为，同意李红兵与贵行签署的相关合同及贷款文件的全部条款并承诺受该条件的约束。同时本人承诺将与李红兵共同承担该笔贷款的偿还义务，如不履行贷款合同，本人同意贵行有权对我们的共同财产进行处置，并以处置款优先偿还贷款。此承诺具有法律效力”。李明生与庆阳路支行签订了《最高额抵押担保合同》约定：“抵押人李明生自愿为债务人李红兵自2017年1月17日起至2020年1月16日止，在债权人处办理的各类借款业务，所形成的债务的最高余额人民币650万元提供抵押担保。抵押人同意以兰房（城私）产字第8××2号房屋作为抵押物，抵押物暂作价人民币958万元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保范围主要包括合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权的一切费用。”2017年1月20日，榆中银行与李明生就该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了甘（2017）兰州市不动产证明第0003668号《不动产登记证明》，不动产评估价值为2700000元，最高债权数额为1800000元。2017年7月19日，榆中银行发放了贷款。借款期限届满后，被告李红兵、马晓春未能依约还款，欠付榆中银行借款本息共计2181072元。榆中银行支出本案律师费2万元。《房地产抵押担保承诺书》中约定“李明生作为担保承诺人、董兰琴作为共有人承诺该抵押房产无任何纠纷，在贷款未还清前不出让、不出售、若借款人违约，本人愿承担连带保证责任，偿还借款本息”。《房地产抵押估价协议书》中约定“李明生及共有人董兰琴在贷款未还清前，不得处分设定抵押的房地产，并承担连带责任保证。”《承担连带责任承诺书》中约定：“承诺人李明生同意对2017-1号借款合同项下的本息和其他费用及补充协议承担连带责任。如借款人未按2017-1号借款合同和补充协议的约定期限足额偿还全部债务，承诺人保证在收到贵行催款通知之日起十五日内无条件将上述款项归还给贵行。……第六条本承诺函自承诺人及配偶签字捺印之日起生效，至贵行根据2017-1号借款合同、质押合同项下所列的全部贷款本息清偿完毕为止”李明生及配偶董兰琴在该承担连带责任承诺书中签字。另查明，兰州房地产交易中心于2017年1月13日出具兰州市不动产（房屋）测绘报告书，测绘堪文意见为原证载为张掖路250号，现为永昌路290号，原证载总层数为25层，现为27层含地下2层，原证载室号为25层D室，现为25层2504室。本院认为，原、被告各方签订的《个人借款/抵押担保合同》、《最高额抵押担保合同》、《房地产抵押估价协议书》、《房地产抵押担保承诺书》、《承担连带责任承诺书》、《财产共有人同意共同还款承诺书》均为当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。榆中银行按约发放贷款后，李红兵未能按双方约定还本付息，已经构成违约。根据约定，李红兵所欠款项及利息为夫妻共同债务，由李红兵、马晓春承担。榆中银行支出的律师费2万元应由借款人李红兵、马晓春承担。本案抵押房屋办理了抵押登记手续，榆中银行的抵押权依法设立。应以抵押财产承担抵押担保责任，榆中银行有权就李明生、董兰琴提供的抵押物变卖、拍卖或折价款项享有优先受偿权。关于李明生、董兰琴对李红兵的债务是否承担连带责任保证的问题，根据《房地产抵押担保承诺书》、《房地产抵押估价协议书》、《承担连带责任承诺书》的约定，达成了对上述借款承担连带责任保证的一致意思表示，成立有效保证合同，《承担连带责任承诺书》中约定承诺函自全部贷款本息清偿完毕为止，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，李明生、董兰琴的保证期间应确定为主债务履行期届满之日起二年。主债务履行期届满之日为2019年7月18日，保证期间至2021年7月18日截止，榆中银行于2020年5月4日就本案起诉李明生、董兰琴，榆中银行已于保证期间内主张权利，故李明生、董兰琴应承担保证责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、《中华人民共和国民法通则》第五十五条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下：一、被告李红兵、马晓春于该判决生效之日起十日内偿还原告甘肃榆中农村合作银行贷款本金180万元及截至2019年7月31日的利息381072元，此后利息按年利率13.26%计算至本金还清之日止；二、被告李红兵、马晓春自本判决生效之日起十日内向原告甘肃榆中农村合作银行支付律师费2万元；三、若被告李红兵、马晓春未按照第一项判决按期支付上述款项，原告甘肃榆中农村合作银行有权对被告李明生、董兰琴提供的兰房（城私）产字第8××2号［抵押权证为甘（2017）兰州市不动产证明第0003668号］项下的抵押房地产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在本判决第一、二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告李明生、董兰琴对本判决第一、二项所确定的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告甘肃榆中农村合作银行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24409元，由李红兵、马晓春、李明生、董兰琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  柴宗海人民陪审员  董瑛芳人民陪审员  蔡兰萍二〇二〇年十二月十七日书 记 员  黄 微