吉林省龙井市人民法院   民事判决书   （2020）吉2405民初1030号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行，住所地：吉林省龙井市建设街海兰路**。   法定代表人：塔娜，该支行行长。   委托诉讼代理人：樊志远，男，该支行职员。   委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。   被告：金美花，女，1982年1月16日出生，朝鲜族，住吉林省龙井市。   被告：孙志勇，男，1977年4月23日出生，汉族，住吉林省延吉市。   被告：龙井市物权融资农业发展有限责任公司，住所，住所地：吉林省龙井市东山街**div>   法定代表人：郝天莹，该公司董事长。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行（以下简称邮储银行龙井支行）与被告金美花、孙志勇、龙井市物权融资农业发展有限责任公司（以下简称物权融资公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙井支行的委托诉讼代理人方勇男、被告物权融资公司的法定代表人郝天莹到庭参加诉讼，被告金美花、孙志勇经本院依法公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   邮储银行龙井支行向本院提出诉讼请求：判令：1．解除邮储银行龙井支行与金美花、孙志勇签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217025569701）；2．判令金美花、孙志勇向邮储银行龙井支行偿还贷款本金275153.03元、利息及罚息25756.93元，共计300909.96元（利息及罚息暂计至2020年6月3日，2020年6月4日起至全部本金还清日止的利息，以拖欠借款本金为基数，按逾期年利率8.645%继续计算）；3．判令金美花、孙志勇支付违约金4万元；4.判令物权融资公司对上述债务承担连带保证责任。事实与理由：2017年2月4日，我行与金美花、孙志勇签订了《小额贷款额度借款合同》。借款额度为人民币40万元，额度存续期最长为60个月。贷款利率为年利率6.65%，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.3倍，并在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。额度下任意一笔借款发生逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款。如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权单方面解除合同，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、支付合同金额10%的违约金及产生的律师费等相关费用。2018年1月31日，物权融资公司向我行出具承诺函，承诺金美花、孙志勇不能按时还款，物权融资公司与金美花、孙志勇共同偿还借款本息。我行按照合同约定在额度内于2018年2月9日，向金美花发放了40万元的贷款，该笔借款截止到2020年6月3日已经逾期114天。因金美花、孙志勇未按合同约定按时还款，构成违约，故提起诉讼。   金美花、孙志勇未作答辩。   物权融资公司辩称，我公司与原告方就该笔借款未签订保证合同，不应承担保证责任。现借款人已提供了土地承包经营权作为借款抵押，应就该部分物保实现债权。保证期限已过，我公司不应承担保证责任。   经审理查明：2015年2月25日，邮储银行龙井支行与物权融资公司签订保证协议，物权融资公司对邮储银行龙井支行发放的贷款提供保证。双方约定邮储银行龙井支行发放贷款前与物权融资公司就每笔贷款签订《保证合同》。2017年2月4日，邮储银行龙井支行与金美花、孙志勇签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217025569701），合同约定循环使用的借款额度为人民币40万元，额度存续期最长为60个月。借款利率为年利率6.65%，罚息利率为年利率8.645%。还款方式为等额本息。逾期还款天数超过30天或累计逾期次数超过5次，贷款人有权提前收回贷款、解除合同、要求违约方支付合同金额10%的违约金及产生的律师费等相关费用。2018年1月31日，物权融资公司出具承诺函，承诺对金美花的40万元贷款如“不能按时还款，我单位与该农民共同偿还借款本息”。2018年2月9日，邮储银行龙井支行向金美花发放了40万元贷款，贷款到期日为2021年2月9日。金美花最后一次还款时间为2020年2月9日。截至2020年6月3日，金美花拖欠借款本金为275153.03元，利息及罚息共计25756.93元，共计300909.96元。   认定上述事实的证据有：保证协议、承诺函、《小额贷款额度借款合同》、借款支用单、贷款（手工）借据、贷款放款单、贷款还款流水清单及当事人的陈述。   本院认为，邮储银行龙井支行与金美花、孙志勇之间达成的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。邮储银行龙井支行已按合同约定向金美花提供了借款，金美花、孙志勇亦应按合同约定按期偿还借款本息。现金美花、孙志勇未按期偿还借款已构成违约，按照合同约定邮储银行龙井支行可提前解除合同，故邮储银行龙井支行要求解除借款合同并要求金美花、孙志勇偿还借款本息的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。邮储银行龙井支行与金美花、孙志勇约定的借款逾期年利率为8.645％，未超过法律规定上限，符合法律规定，本院予以支持。金美花、孙志勇未按期还款已构成违约，应按约定予以赔偿，故邮储银行龙井支行主张的违约金4万元，本院予以支持。物权融资公司出具的承诺函中对保证范围进行了约定，保证范围为借款本金及利息，邮储银行龙井支行与金美花、孙志勇约定的逾期罚息也属于利息，故物权融资公司应承担的担保范围为借款本金及利息（含罚息）部分。邮储银行龙井支行主张物权融资公司对违约金承担保证责任，但未提出证据佐证双方对此进行约定，故对该部分诉讼请求不予支持。因双方未约定保证期间，邮储银行龙井支行有权自主债务履行期届满之日即合同解除之日起六个月内要求保证人承担保证责任，故对物权融资公司提出已过保证期间的抗辩，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十五条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行与被告金美花、孙志勇于2017年2月4日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217025569701）；   二、被告金美花、孙志勇自本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行偿还借款本金275153.03元及利息（2020年6月3日之前的利息为25756.93元，2020年6月4日起至借款本金全部清偿之日止，以拖欠借款本金为计数基数，按年利率8.645％计息）；   三、被告龙井市物权融资农业发展有限责任公司对上述债务承担连带给付义务，被告龙井市物权融资农业发展有限责任公司承担保证责任后，有权向被告金美花、孙志勇追偿；   四、被告金美花、孙志勇于本判决发生法律效力之日起三日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行赔偿违约金4万元；   五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费6639元，其他费用300元，共计6939元由被告金美花、孙志勇、龙井市物权融资农业发展有限责任公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判长 于季伟   审判员 翟丽娜   审判员 姜英兰     二〇二〇年十二月二十四日   书记员 张莉敏