山东省日照市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁11民终2943号 上诉人（原审被告）：天安财产保险股份有限公司济宁中心支公司，住所地济宁市任城区金城街道办事处洸河路**，统一社会信用代码913708007582771502。 主要负责人：刘浩，总经理。 委托诉讼代理人：兰晓丽，女，该公司职工。 被上诉人（原审原告）：罗自兰，女，1965年3月10日出生，汉族，居民，住日照市东港区。 委托诉讼代理人：刘勇，山东陆海律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：高成栋，男，1975年8月11日出生，汉族，居民，住济宁市鱼台县(济宁宇润运输有限公司)。 委托诉讼代理人：孙晓，山东双华律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：济宁宇润运输有限公司，住，住所地济宁市鱼台县老砦镇闫集村西首路北一社会信用代码91370827MA3C5BGM2K。 上诉人天安财产保险股份有限公司济宁中心支公司(以下简称保险公司)因与被上诉人罗自兰、高成栋、济宁宇润运输有限公司（以下简称宇润公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服日照市东港区人民法院（2020）鲁1102民初4688号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月10日立案后，依法组成合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。 保险公司上诉请求：1.请求撤销原判发回重审或改判上诉人不承担赔偿责任；2.诉讼费用由被上诉人承担。事实理由：一、一审法院判决上诉人承担赔偿责任依法无据。一审时，上诉人提交了肇事车辆承保时盖章确认的免赔告知、投保单、保险条款证实了肇事车辆在投保时，上诉人尽到了明确告知义务。因驾驶员无上岗证属于保险免赔情形。但是一审法院以未有被保险人负责人或者经办人签字为由判决上诉人承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，保险合同订立时保险人或者保险人代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效，但是投保人已经缴纳保险费的，视为对代签字或者盖章行为的追认。也视为对投保人的真实意思表示。首先，肇事车辆被保险人在投保时己经盖章确认，而且该被保险人在上诉人处投保都是只盖章，负责人从不签字。保险费用也是从被保险人处转账到上诉人单位，缴纳保费后保险合同才生效。一审法院无视上诉人对于肇事车辆的告知行为，只是依据没有负责人签字就判决上诉人承担赔偿责任，于法无据，如果支持无上岗证的违法行为，将会导致更大更多的违法行为，从而给社会造成更严重的影响。 罗自兰辩称，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，请求依法予以维持。一、上诉人的上诉理由混淆了保险合同成立与保险人履行告知说明义务的区别。本案中，保险合同已经成立，但驾驶营运车辆未提供真实有效的上岗证，商业险免赔这一免责条款因保险人未履行说明及告知义务，对投保人及被保险人不生效，上诉人的上诉理由不成立。二、肇事司机在发生交通事故时，持有合法有效的驾驶证，具备驾驶涉案车辆的资质，有无上岗证是交管运输部门的行政管理范畴，并非法律的禁止性和强制性规定，对交通事故的发生也无必然因果关系，上诉人以上岗证为由拒绝赔付，无事实与法律依据。综上，请求驳回上诉人的上诉，维持原判。 高成栋辩称同被上诉人的意见。 宇润公司未答辩。 一审法院认定如下：2019年8月7日5时39分许，高成栋驾驶鲁Ｈ×××××/鲁Ｈ×××××号牌重型货车，由南往北沿省道222行驶至省道222231KM+20M（613与222省道路口北20米）时，违反交通信号灯与由东往西罗自兰骑行的二轮电动自行车相撞，致双方车辆不同程度受损，罗自兰受伤，造成道路交通事故。经日照市公安局交通警察支队东港大队现场勘查出具道路交通事故认定书，认定高成栋负事故的全部责任，罗自兰无责任。 鲁Ｈ×××××在浙商财产保险股份有限公司济宁中心支公司投保交强险、在保险公司投保商业三者险100万元及不计免赔险，事故发生在保险期间。 罗自兰伤后被送往日照市中医医院治疗，被诊断为：脑震荡、头皮挫裂伤、面部皮肤挫裂伤、左侧锁骨骨折、胸部损伤、左侧多发肋骨骨折、双侧胸腔积液、多处软组织损伤，住院后在臂丛麻醉下行左锁骨骨折切开复位内固定术，住院35天，支出医疗费56029.76元。 2020年4月23日，罗自兰与鲁Ｈ×××××车辆交强险承保公司达成赔偿协议：浙商财产保险股份有限公司济宁中心支公司在赔偿责任范围内赔偿罗自兰损失合计95300元（其中医疗费10000元）。 对此次事故，罗自兰提供证据主张损失如下：1.医疗费46029.76元（医疗费总额56029.76元，因交强险已赔付10000元）；2.住院伙食补助费1750元=50元/天×35天；3.营养费700元；4.二次手术费7000元，共计55479.76元；高成栋已垫付15000元，罗自兰主张40479.76元。罗自兰提供道路交通事故认定书、住院病历、诊断证明、医疗费单据、用药明细、交强险赔偿协议书。 一审法院认为，高成栋驾驶鲁Ｈ×××××/鲁Ｈ×××××号牌重型货车与罗自兰骑行的二轮电动自行车相撞，致双方车辆不同程度受损，罗自兰受伤，造成伤人道路交通事故属实，予以确认。该事故经交警部门现场勘查，出具的道路交通事故认定书，认定高成栋负事故的全部责任，罗自兰无责任。对该事故认定书记载的事实应予以采信，可作为本案当事人承担民事赔偿责任的依据。根据交警部门作出的责任认定，综合事故发生的原因力及过错程度，酌定高成栋按100%的比例承担事故责任。 对罗自兰的损失，一审法院依据有关法律规定，分析确认如下：1.关于医疗费，保险公司提供宇润公司盖章的投保单抗辩非医保用药不予承担，保险公司并未提供证据证实非医保用药的存在，罗自兰以该投保单中落款处仅有宇润公司盖章无负责人或经办人签名而提出异议，该证据不足以证实保险人对该免赔约定已向投保人或被保险人履行了明确说明义务，故对保险公司的抗辩不予支持；罗自兰提供住院病历、诊断证明、医疗费单据、用药明细予以证实，予以确认医疗费合计56029.76元；因交强险承保公司已经赔付罗自兰10000元医疗费，主张医疗费46029.76元，予以支持；2.住院伙食补助费，罗自兰参照当地国家机关一般工作人员出差伙食补助标准50元/天×住院35天=1750元计算，符合有关规定，予以支持；3.关于营养费700元，罗自兰提供的住院病历、出院医嘱等证据不能证实该项主张成立，不予支持；4.后续治疗费7000元，罗自兰经左锁骨骨折切开复位内固定术，内固定尚未取出，结合其伤情，参照诊断证明，该费用能够确定必然会产生，且数额确定，罗自兰坚持在本案中一并处理，予以支持；以上予以确认的损失合计54779.76元。 《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分按下列规定承担赔偿责任：（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任。《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先有承保交强险的保险公司在责任限额内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。根据以上规定，鲁Ｈ×××××/鲁Ｈ×××××号牌车辆的交强险承保公司在交强险责任限额内已赔付完毕，对罗自兰的上述损失合计54779.76元，保险公司以高成栋驾驶营业性车辆而未提供真实有效的上岗证为由抗辩商业险免赔，并提供投保单、投保人声明以及商业保险条款，该投保单、投保人声明中仅有投保人宇润公司的盖章，无宇润公司负责人或经办人签名，不足以证实保险人对该免赔约定条款、内容已向投保人、被保险人履行了明确说明义务，因此保险公司的抗辩不能成立，不予支持；故对交强险限额外的损失合计54779.76元，由高成栋、宇润公司按100%的责任比例承担，由保险公司在商业三者险保险合同范围内赔偿罗自兰54779.76元（其中医疗费46029.76元、住院伙食补助费1750元、后续治疗费7000元）。高成栋、宇润公司均未到庭参加诉讼，导致一审法院无法查明二者之间的关系及鲁Ｈ×××××/鲁Ｈ×××××号牌车辆的实际所有人情况，但对受害人进行救济、填补受害人的损失系侵权责任法的首要目的，不能因高成栋、宇润限公司拒不到庭，拖延诉讼及其内部关系而影响受害人救济权的实现。驾驶人员、车主、挂靠单位等均属机动车“一方”，对有过错的“一方”，可先要求其整体对受害人提供救济，待其整体承担赔偿责任后，在由其内部对赔偿责任的最终归属进行分配。因此对保险公司承担赔偿以外损失，由高成栋、济宁宇润运输有限公司负担。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十五条第一款第（六）项、第十六条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十三条之规定，判决： 一、保险公司在机动车商业三者险保险合同范围内赔偿罗自兰医疗费46029.76元、住院伙食补助费1750元、后续治疗费7000元，合计54779.76元，于判决生效后七日内付清；二、驳回罗自兰本案的其他诉讼请求。高成栋已垫付罗自兰15000元，该垫付款与其应负担的诉讼费相折抵后，剩余款由高成栋从保险公司赔偿罗自兰的理赔款中支取。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费812元，减半收取406元，由罗自兰负担9元，由高成栋、宇润公司负担397元。 二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，上诉人主张依据保险条款约定，被上诉人高成栋事故发生时无从业资格证，其不应在商业险范围内承担赔偿责任。上诉人依据的该条款为格式免责条款，且是否具有道路运输从业人员从业资格证属于行政管理范畴，而非法律禁止性或强制性规定，上诉人将其作为免责条款时，应向投保人履行提示和明确说明义务。本案中，上诉人提供的投保单中仅加盖宇润公司公章，并无具体经办人签名，不足以证实上诉人就该责任条款的具体内容、含义、法律后果等向投保人履行了明确说明义务，故该免责条款对投保人不发生效力。投保人交纳保费的行为仅系对保险合同效力的追认，该行为不能免除上诉人就免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务。一审法院判令上诉人在商业险范围内承担赔偿责任并无不当。 综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人 民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费812元，由上诉人天安财产保险股份有限公司济宁中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘玉玉 审判员  刘 芳 审判员  宋海红 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  杨晓昀