福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初9583号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地福建省漳州市芗城区水仙大街**信合大厦**，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨旺坤，男。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男。 被告:戴艺平，男，1985年7月13日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 被告：戴雪林，女，1989年5月1日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司与被告戴艺平、被告戴雪林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨旺坤、朱晓阳、被告戴艺平、被告戴雪林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告戴艺平、被告戴雪林偿还其结欠我行的贷款本金99972.95元及截止2020年7月22日利息、违约金总额6872.6元（本息合计：106845.55元）以及自2020年7月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金。2、诉讼费等费用由上述被告承担。事实和理由：2017年7月14日，被告戴艺平向原告福建漳州农村商业银行股份有限公司天宝支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。被告戴雪林为上述业务的共同借款人。经我行审批后，我行给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率11.7%，开户日期为2017年7月21日，卡号为6228××××0109。同时我行开通了被告戴艺平福万通普惠金融卡业务。现该笔借款已经逾期。截止2020年7月22日被告戴艺平、被告戴雪林结欠我行贷款本金、利息、违约金总额106845.55元。为维护我行合法权益，据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 戴艺平答辩称，对于借款事实无异议，目前经济困难，无法一次性偿还。 戴雪林答辩称，当时向原告申请时有本人签名，但是签名只是申请，不是真实借款。银行发卡也未通知我。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2017年7月14日，戴艺平向福建漳州农村商业银行股份有限公司天宝支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构）申请办理漳州农商银行普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为10万元，经审核后福建漳州农村商业银行股份有限公司同意向被告戴艺平发卡，授信额度为10万元，戴艺平在《福万通普惠金融卡申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并签名确认。2017年7月21日，被告戴艺平开始使用卡号为6228××××0109的银行卡。戴艺平（甲方）与福建漳州农村商业银行股份有限公司天宝支行（乙方）约定的《普惠金融卡领用合约》中约定（摘要）：甲乙双方约定以住宅地址或单位地址作为法院送达的确认地址，改地址可用于接受各类诉讼文书，按照约定地址送达的，视为当事人签收；受送达人拒收的额，不影响送达的效力，当事人如需变更送达地址，应按照约定方式将变更后的送达地址通知对方当事人；未按约定方式变更的，原约定送达地址仍为有效送达地址。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用的），或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方因像甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费、保全费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。收费标准：预借现金／消费／转账利率，利率各行社自行决定，现金日日分：分期手续费由各行社自行决定，违约金为最低还款额未偿还部分的5%。《福建农商银行普惠金融卡章程》约定：福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。 2、2017年7月14日，戴艺平作为持卡人、戴雪林作为共同借款人在《普惠金融卡用卡声明书》上签名确认如下内容（摘要）：本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人普惠金融卡超过到期还款日未偿还透支款项的或利息（含手续费、年费等相关费用）逾期超过90天的，贵行有权依法向持卡人催收，追缴。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。戴雪林在声明书上写下“本人已详细阅读上述普惠金融卡用卡声明书，并充分了解普惠金融卡的相关信息，愿意作为普惠金融卡的共同借款人”。 3、2017年7月14日，戴艺平（甲方）与福建漳州农村商业银行股份有限公司（乙方）签订《福建农村信用社农商银行普惠金融隐形卡领用合约》约定（摘要），第一条释义本协议所称“普惠金融隐形卡”（以下简称“隐形卡”）为“福万通普惠金融贷记卡”产品体系的一个卡产品，产品功能与普惠金融卡相同，显著特点在于无实体卡片介质，客户持有的是“隐形卡”的电子信息，甲乙双方发生各项交易均通过电子形式完成。第七条本合约是《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（编号：×××00，以下简称领用合约）的补充协议，领用合约中关于卡片的相关规定均适用于“隐形卡”，未经事宜以领用合约及双方签订的其他协议执行。领用合约与本合约约定不同的，以本约定为准。 4、福建漳州农村商业银行股份有限公司出具一份账户余额查询，载明：消费透支年利率11.7%，账单余额+106845.55元。福建漳州农村商业银行股份有限公司出具一份欠息计算表，载明：截止2020年7月22日，戴艺平、戴雪林尚欠本金99972.95元，利息6045.68元，费用（违约金）826.92元。 本院认为，福建漳州农村商业银行股份有限公司与戴艺平、戴雪林成立金融借款合同关系，本案合同依法有效，受法律保护。原告依约履行了交付借款的义务，被告戴艺平、被告戴雪林未依约还本付息，已构成违约，原告有权要求被告戴艺平、被告戴雪林偿还尚欠的借款本金99972.95元及截止2020年7月22日利息、违约金总额6872.6元，同时有权要求戴艺平、戴雪林自2020年7月23日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付利息、违约金。被告戴雪林答辩称只是在申请的过程中签字，不是真实借款，但在原告提供的证据表明，被告戴雪林在申请书及普惠金融卡用卡声明书上签字确认，且在声明书上写下“本人已详细阅读上述普惠金融卡用卡声明书，并充分了解普惠金融卡的相关信息，愿意作为普惠金融卡的共同借款人”，应当认定本案债务系由被告戴艺平与戴雪林共同向福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款，属于夫妻共同债务。综上所述，原告的诉讼请求合法有据，应予支持。 据此依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻共同债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下： 被告戴艺平、被告戴雪林应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司借款本金99972.95元及利息、违约金6872.6元（利息和违约金暂计至2020年7月22日）以及自2020年7月23日起至实际还清款项之日止按合同约定继续计付利息、违约金； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2436.9元，减半收取计1218.45元，由被告戴艺平、被告戴雪林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员  石 苹 二〇二〇年十二月十六日 法官助理  苏泽峰 书 记 员  沈惠红 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。