重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初3774号 原告:刘戌成，女，1979年5月3日出生，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：谢晓波，重庆星空律师事务所律师。 被告:杨东，男，1974年11月21日出生，住重庆市武隆区。 第三人：冉志强，女，1971年5月12日出生，住重庆市武隆区。 原告刘戌成与被告杨东、第三人冉志强民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月26日立案受理后，依法由审判员左兵独任审判，适用简易程序于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告刘戌成及委托诉讼代理人谢小波、被告杨东、第三人冉志强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告刘戌成诉称，被告杨东与第三人冉志强原系夫妻关系，原告与刘君臣（曾用名刘闯）系姐弟关系，第三人冉志强与刘君臣系朋友关系。2016年12月，第三人冉志强因生活所需，借用刘群臣的信用卡进行消费。至2018年6月，第三人冉志强在刘群臣的中信银行信用卡（卡号XXXXXXXX********）刷卡消费45062.63元，在刘群臣的浦发银行信用卡（卡号XXXXXXX********）刷卡消费20001元。被告杨东给第三人冉志强出具欠条载明，第三人冉志强之前所欠外债（见清单）由其负责偿还，刘君臣知情且同意，清单中包括欠刘君臣（刘闯）的信用卡66000元。2020年8月26日，第三人冉志强偿还刘君臣30000元。经结算，已还清第三人冉志强在刘群臣的浦发银行信用卡（卡号XXXXXXX********）刷卡消费20001元。尚欠在刘群臣的中信银行信用卡（卡号XXXXXXXX********）刷卡消费的45062.63元。随后，刘群臣与原告和第三人冉志强达成债权债务转移的协议书，明确被告杨东承诺代为第三人冉志强偿还刘君臣的借款中，有45062.63元未履行，刘君臣将该债权转让给原告。综上，原本应由第三人冉志强偿还给刘君臣的借款45062.63元，因债权已转让给原告，债务已转移给被告杨东，故被告杨东应偿还原告借款45062.63元。请求人民法院判决:1.被告杨东偿还原告借款45062.63元；2.本案案件受理费由被告杨东承担。 被告杨东辩称，信用卡只能本人使用，不能出租、出借，否则应自行承担相应责任。 经审理查明，被告杨东与第三人冉志强原系夫妻关系，原告刘戌成与刘君臣（曾用名刘闯）系姐弟关系。2016年12月，第三人冉志强因生活所需，借用刘群臣的信用卡进行消费。至2018年6月，第三人冉志强在刘群臣的中信银行信用卡（卡号XXXXXXXX********）刷卡消费45062.63元，在刘群臣的浦发银行信用卡（卡号XXXXXXX********）刷卡消费20001元。2018年7月22日，被告杨东与第三人冉志强解除同居关系时对债务进行处理，被告杨东向第三人冉志强出具欠条载明：“欠条今欠到冉志强分手费27万元大写：贰拾柒万元此笔费用一月内先归还贰万。XXXXX面积为49.5平方米的房产一年内过户给冉志强。冉志强之前所欠外债（见清单）由我负责偿还。剩下25万元一年内还清。杨东2018.7月.22日”，清单：“杨晓容：19万、刘巧巧：7万、刘红梅：10万、田春生：3万、杨顺菊：3万、刘闯：信用卡6.6万、九娘：2万、刘旭成：7万、陈秋燕：14万、涂翠兰：2万、任家秀：2万、罗小琴：1万、高二娃：4万、张琼：3万总计84.4万”。2020年8月26日，第三人冉志强偿还刘君臣28400元。经结算，已还清第三人冉志强在刘群臣的浦发银行信用卡（卡号XXXXXXX********）刷卡消费20001元。尚欠在刘群臣的中信银行信用卡（卡号XXXXXXXX********）刷卡消费的45062.63元。2020年10月18日，刘群臣与原告刘戌成和第三人冉志强达成债权债务转移的协议书，该协议书载明：“协议书甲方：刘君臣，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX乙方：冉志强，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX丙方：刘戌成，公民身份号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX甲方与乙方一致确认：甲方与丙方系姐弟关系，乙方与丙方系好友关系。乙方为了解决日常生活所需资金，于2016年12月委托甲方办理了中信银行信用卡一张（卡号XXXXXXXX********）和浦发银行信用卡一张（卡号XXXXXXX********），由甲方借给乙方用于日常消费。截止2020年10月，乙方已将浦发银行信用卡归还给甲方，其继续借用的中信银行信用卡应还59946.07元（大写：伍万玖仟玖佰肆拾陆元柒分），应由乙方向甲方或中信银行偿还。基于以上事实，甲、乙、丙三方就乙方向甲方偿还信用卡日常消费、借款事宜，达成如下协议：一、乙方借用甲方办理的中信银行信用卡用于日常消费、借款，因此卡发生的日常消费及借款为乙方的消费及借款，乙方负有按时向甲方或中信银行偿还日常消费金额和借款的义务。……三、2018年7月22日，乙方前夫杨东向乙方承诺，乙方之前所欠外债包括乙方向甲方（刘闯“别名”）借用信用卡（浦发、中信银行）日常消费及借款66000元由杨东偿还，其中中信银行信用卡2018年6月的日常消费及借款金额为45062.63元，浦发银行信用卡2018年6月日常消费及借款金额为20001元，合计65063.63元。甲方同意乙方2018年6月用前述的两张信用卡日常消费和借款金额65063.63元，由杨东向其清偿。四、2020年8月26日，乙方偿还了借用甲方办理的浦发银行信用卡消费金额及借款金额合计28400元（大写：贰万捌仟肆佰元），其中包括浦发银行信用卡2018年6月日常消费及借款金额为20001元，因乙方前夫杨东承诺为其代偿还的外债实际金额为65063.63元，减去乙方2020年8月26日已偿还浦发银行信用卡日常消费及借款金额20001元，乙方前夫应向甲方偿还中信银行信用卡2018年6月的日常消费及借款金额为45062.63元。五、甲方代为乙方偿还的中信银行信用卡上的日常消费及借款金额，即乙方前夫杨东应向甲方清偿的45062.63元，由乙方前夫杨东向丙方清偿。丙方享有甲方的一切权利，包括但不限于向乙方及乙方前夫杨强催收借款、接受借款、提起诉讼、申请强制执行等权利。……甲方（签名、捺印）：刘君臣乙方（签名、捺印）：冉志强丙方（签名、捺印）：刘戌成2020年10月18日”。2020年11月26日,原告刘戌成诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院所确认的以上事实，有原、被告、第三人的当庭陈述、欠条、清单、协议书、浦发银行信用卡、中信银行信用卡账单明细等证据在案为凭。上述证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院认为，本案的争议焦点为：被告杨东是否应该偿还原告刘戌成借款45062.63元。 针对争议焦点，本院认为，第三人冉志强与刘君臣达成信用卡借用协议，实际上是刘君臣同意第三人冉志强通过信用卡获得钱财使用，刘君臣与第三人冉志强之间借用信用卡的行为，形成了事实上的民间借贷关系，合法有效，应受法律保护。第三人冉志强截止2018年6月，在中信银行信用卡刷卡的日常消费及借款金额为45062.63元。即刘君臣对第三人冉志强享有债权45062.63元。2018年7月22日，被告杨东与第三人冉志强解除同居关系时对债务进行处理，被告杨东承诺第三人冉志强所借的外债由其负责偿还，实际上是债的加入。其中包括借刘君臣信用卡66000元，刘君臣是知晓并同意，应由被告杨东、第三人冉志强偿还刘君臣45062.63元。2020年10月18日，刘群臣与原告刘戌成和第三人冉志强达成债权债务转移的协议，约定刘群臣的债权转让给原告刘戌成。原告刘戌成起诉被告杨东时应视为是债权转让已通知被告杨东。原告刘戌成只向被告杨东主张权利也符合法律规定。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告刘戌成现可随时主张权利。现被告杨东未偿还借款，其行为已违约，应当向原告刘戌成承担偿还借款45062.63元的违约责任。被告杨东辩称，信用卡只能本人使用，不能出租、出借，否则应自行承担相应责任。本院认为，刘君臣将信用卡出借给第三人冉志强使用，虽是违规行为，但双方并无恶意串通损害发卡银行利益，未有妨害国家金融管理秩序和有损社会公共利益的行为，也不存在高利转贷、恶意透支的情形，故该行为并不必然导致持卡人与借用人之间民间借贷关系的无效。对被告杨东的辩称，本院不予支持。 综上所述，原告刘戌成诉被告杨东民间借贷纠纷一案的诉讼请求理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百五十二条之规定，判决如下： 被告杨东在本判决生效后七日内偿还原告刘戌成借款45062.63元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费926.56元，减半交纳463.28元（原告已预交），由被告杨东负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员 左 兵 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 戴翰琳