福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4027号 原告：中国建设银行股份有限公司福州南门支行，住所地福建省福州市台江区白马路与工业路交叉口书香大第**楼附属楼**，统一社会信用代码91350100854425408W。 负责人：林立风，行长。 委托诉讼代理人：李金萍，福建至理律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：蔡啊宽，福建至理律师事务所执业律师。 被告：李建文，男，1974年11月23日出生，汉族，住福建省平潭县。 被告：林海霞，女，1975年8月13日出生，汉族，住福建省平潭县。 原告中国建设银行股份有限公司福州南门支行（以下简称“建设银行”）与被告李建文、林海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人蔡啊宽到庭参加诉讼。被告李建文、林海霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1．判令李建文、林海霞共同向建设银行偿还贷款本金67252.87元及利息（含罚息、复利）（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日）；2．判令建设银行有权以李建文、林海霞名下位于福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××复式单元房产（房屋所有权证号：××）及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿本案全部债权：3．判令李建文、林海霞承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2006年1月23日，李建文、林海霞与建设银行签订了《个人住房借款合同》（编号为2006年建南个字第011-2006000051号），约定李建文、林海霞向建设银行借款22万元，用于购置位于福州市仓山区××街道××路××号金山碧水三期Ｂ组团××幢6-7层××号（复式）单元房产，借款期限为180个月，即从2006年1月起至2021年1月止，本合同项下的贷款利率为月利率，月利率为4.59‰，具体为在基准利率水平上下调10%，贷款利率于每年1月1日调整一次，借款逾期的罚息利率为在基准利率水平上上浮35%。合同第三十三条第三款约定，李建文、林海霞采用等额本息还款法按月归还贷款。李建文、林海霞系夫妻关系，共同以该合同项下所购房产为抵押物担保还款。合同第十五条约定，借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约。合同第十六条约定，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同时，合同第四十一条约定，本合同的争议解决方式为向贷款人住所地法院起诉。2006年3月6日，福州市房地产管理局对上述房产进行了抵押权登记（榕房他字第Ｒ0606039号）。合同签订后，建设银行依约履行了贷款发放义务。但是，李建文、林海霞未按照合同约定的时间和金额还款，其行为已构成违约。 李建文、林海霞未作答辩。 建设银行围绕诉讼请求依法提交了：《个人住房借款合同》、他项权证（权证号：榕房他字第R0606039）、核定贷款通知、贷款转存凭证、贷款账户结清试算信息等作为证据。李建文、林海霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。经审查，建设银行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人庭审陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、合同名称及签订日期：2006年1月13日李建文、林海霞与建设银行签订编号为2006年建南个字第011-2006000051号《个人住房借款合同》。 二、借款本金：2006年1月27日，建设银行发放借款220000元。 三、借款期限：2006年1月27日至2021年1月27日。 四、借款利率：月息4.59‰，具体为在基准利率水平上下调10%，贷款利率于每年1月1日调整一次。 五、付息、还款方式：等额本息还款。 六、违约情况：李建文、林海霞于2016年12月开始陆续逾期支付本息。 七、罚息、复利：借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮35%。 八、抵押物：福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××复式单元房产（房屋所有权证号：××）。 九、尚欠借款本金、利息（含罚息、复利）：截止2020年7月31日，尚欠借款本金67252.87元，利息7105.63元，复利1680.08元，罚息7174.02元。 十、建设银行为本案支出公告费：560元。 本院认为，建设银行与李建文、林海霞签订的《个人住房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。李建文、林海霞未按期偿还借款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，建设银行请求李建文、林海霞提前偿还借款本金67252.87元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的逾期利息、违约金以及其他费用，均系李建文、林海霞为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条和第三十二条第二款的规定，建设银行可以一并主张利息、罚息、复利，但总计不得超出建设银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，超出部分本院不予支持。建设银行诉请李建文、林海霞承担本案公告费无合同及法律依据，本院不予支持。 李建文、林海霞自愿以其名下位于福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××复式单元房产（房屋所有权证号：××）为案涉债务提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，抵押权依法设立。现李建文、林海霞未依约履行债务，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，建设银行作为抵押权人，有权依据《个人住房借款合同》的约定，就抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿其相应债务。李建文、林海霞经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李建文、林海霞应在本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福州南门支行偿还借款本金67252.87元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人住房借款合同》约定的标准计算至全部款项清偿之日止，但总计不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、中国建设银行股份有限公司福州南门支行有权以李建文、林海霞提供抵押担保的位于福州市仓山区××街道××路××号××期××＃楼××复式单元房产（房屋所有权证号：××）予以折价或对拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项所确定的债务优先受偿； 三、驳回中国建设银行股份有限公司福州南门支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1880元，减半收取计940元，由李建文、林海霞共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李洁淼 二〇二〇年十二月二十五日 书记员  郭楚楚 附：一、相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。