贵州省江口县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0621民初1496号原告：江口县农村信用合作联社,住所地：江口县双江街道双月路**，统一社会信用代码：91520621215101546E。法定代表人：曾勇，该联社理事长。委托诉讼代理人：姚云，男，1971年11月26日出生，侗族，住贵州省江口县。该联社员工。被告：代洪顺，男，汉族，1976年2月18日出生，住贵州省江口县。被告：刘元妹，女，汉族，1975年10月23日出生，住贵州省江口县，系被告代洪顺之妻。原告江口县农村信用合作联社与被告代洪顺、刘元妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日受理后，依法适用简易程序于2020年12月22日进行了公开开庭审理。原告江口县农村信用合作联社委托诉讼代理人姚云到庭参加诉讼，被告代洪顺、刘元妹经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江口县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即还清借款本息人民币436966.49元（其中：本金350000元、合同期限内利息86966.49元）；2.判令被告承担自逾期之日起至还清款日止，按合同约定承担罚息率13.063‰支付逾期利息及复利；3.若被告代洪顺、刘元妹未在法院指定还款期内履行法律文书确定的还款义务，请求准予拍卖或变卖被告所设置的抵押房屋，所得价款优先清偿原告的贷款本金、合同约定期限内利息、逾期利息、复利以及实现债权的相关费用;4.诉讼费用由被告承担。事由及理由：2017年7月26日，被告以装修资金不足为由，向原告下属机构桃映信用社申请借款人民币350000元。同年8月26日原、被告双方签订了《个人借款合同》、《抵押合同》，原告并制作了借款借据，一次性将借款人民币350000元转入被告代洪顺账户。在借款合同中明确约定了借贷期限、月利率、还款方式、违约责任等。该笔借款约定期限3年，2020年7月25日到期，执行月利率8.70826‰。同时，被告代洪顺、刘元妹自愿以自己位于江口县房屋（江房权证2008字第**；土地使用证号：江国用（2008）第××号）提供抵押担保，并在登记机关办理了抵押登记（他项权证号：黔（2017）江口县不动产证明第0000104号）。被告借到款后，未按合同约定偿还借款本息，利息截止2018年3月21日，尚欠本金350000元、合同约定期限内利息86966.49元未偿还。现该笔借款已逾期，经原告多次催收均未果。原告依照合同约定，有权要求被告立即还清合同项下所欠的本金、期内利息，并按月利率13.063‰支付逾期利息及复利至还清借款之日止。如被告未在法院指定还款期内履行法律文书所确定的还款义务，请求判令准予拍卖、变卖被告代洪顺、刘元妹设置抵押的房屋，对所得价款优先清偿原告的贷款本金、期内利息、逾期利息、复利以及实现债权的相关费用。以上所述，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》相关规定，诉讼至人民法院，请依法支持原告的诉讼请求。被告代洪顺、刘元妹未到庭参加诉讼，在举证期及答辩期内未进行答辩，亦未提交任何证据。围绕诉讼请求原告方提交的证据，经庭审举证、质证，对原告提交的证据认定如下：原告提交的1号证营业执照、法人证明；2号证被告身份证、结婚证；3号证被告借款申请、借据、借款合同、抵押合同、抵押承诺书；4号证房屋产权证、土地使用证、不动产证明；5号证贷款进账流水，以上符合证据三性原则，本院予以确认。经审理查明，认定事实如下：1.1996年11月18日被告代洪顺与被告刘元妹在婚姻登记机关登记结婚；2.2017年7月26日被告代洪顺以装修为由向原告江口农村信用合作联社申请贷款人民币350,000元；3.2017年8月12日被告代洪顺、刘元妹与原告江口县农村信用合作联社签订了《个人借款合同》；同日双方签订了《抵押合同》用被告代洪顺、刘元妹共同所有位于江口县房屋作为抵押，该房屋国有土地使用证号［江国用（2008）第××号］、房屋所有权证［江房房权证2008字第**］于2017年8月24日办理了抵押权登记，权利人（申请人）为江口县农村信用合作联社桃映信用社；4.2017年8月26日，被告代洪顺、刘元妹与原告江口县农村信用合作联社桃映信用社签订了贷款人民币350,000元的《贵州省农村信用社借款借据》，桃映信用社于当日向被告代洪顺账户中发放人民币350,000元的贷款;5.该笔借款合同期内月利率为8.7082‰，被告尚欠原告借款本金人民币350,000元及合同期内利息86,966.49元，合同期内本息共计436,966.49元；5.逾期月利率在合同期内利率8.7082‰的基础上上浮50%，即逾期月利率为13.062‰（折合年利率为15.6747%）。6.该借款的到期日期为2020年7月25日，逾期日期应按照2020年7月26日起算。本院认为：原告江口县农村信用合作联社与被告代洪顺、刘元妹于2017年8月12日签订《个人借款合同》、《抵押合同》，系双方真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合同有效。原告按照借款借据约定向被告发放了人民币350,000元的贷款，被告在借款期限届满后未履行偿还本金及利息的义务，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，原告主张被告代洪顺、刘元妹偿还尚欠本金人民币350,000元及合同内利息86,966.49元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的借款逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原、被告双方合同中约定了逾期利息的计算标准，被告应当按照尚欠本金以约定的逾期月利率计算逾期利息，被告诉讼请求中主张的逾期利息13.063‰有误，经核算逾期月利率为13.062‰，逾期利息计算至还清借款之日止，逾期日期为2020年7月26日起算。关于抵押物优先受偿问题，根据《中华人民共和国物权法》第九条第一款“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”、《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”之规定，被告代洪顺、刘元妹用其共同所有位于江口县（土地使用证号［江国用（2008）第××号］、房屋所有权证［江房房房权证2008字第**房屋,为该笔350000元贷款抵押担保，并于2017年8月24日办理了抵押权登记，权利人（申请人）为江口县农村信用合作联社桃映信用社，该抵押发生效力。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”之规定，原告诉请在被告未履行法律文书所确定的还款义务时，对被告抵押财产进行处置，债权人有权依法以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告代洪顺、刘元妹于本判决书生效之日起十日内向原告江口县农村信用合作联社偿还借款本金人民币350,000元及合同期内利息人民币86,966.49元；二、逾期利息,按照尚欠本金为基数以月利率13.0623‰计算,从逾期之日2020年7月26日起至借款清偿之日止；三、被告代洪顺、刘元妹未履行上述偿还义务时，原告江口县农村信用合作联社有权对其登记抵押的土地使用证号为［江国用（2008）第××号］、房屋所有权证为［江房房权房权证2008字第**屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。四、驳回原告江口县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,854元，减半收取3,927元，由被告代洪顺、刘元妹负担。如不服本判决，可以在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审判员  金宁飞二〇二〇年十二月二十二日法官助理雷霓书记员周江蓉