福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0821民初3070号 原告：长汀县农村信用合作联社，地址：福建省长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：李海涛。 被告：兰俊尧，男，1984年11月3日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：李水金，女，1987年7月9日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：兰自涓，男，1990年2月11日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：兰自建，男，1979年2月8日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社委托诉讼代理人李海涛到庭参加诉讼、被告兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀信用社向本院提出诉讼请求：判令1.解除原被告签订的《福建省农村信用社（农商银行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》；2.兰俊尧、李水金偿还普惠卡透支本金73896.61元，分期手续费、违约金及各项费用12082.88元，并支付2020年9月23日以后按合同约定计算的分期手续费及违约金等费用，直至还清本息为止；3.兰自涓、兰自建对上述款项承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年2月27日被告兰俊尧向长汀信用社申请福万通金融卡一张，期限3年，授信金额为100000元，并签名填写《福万通普惠金融卡申请表》一份，合约第一条第3项，第二条第3项规定福万通普惠金融卡支持“随借随还，系统根据甲方透支金额按日计收利息，甲方在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项：甲方超过到期还款日，未偿还透支款的，乙方有权依法向持卡人催收；追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人金额偿还所角款项（包括但不限于分期付款手续费），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收所引起的一切费用，均为甲方承担。李水金具声明书，申明作为兰俊尧的配偶，同意兰俊尧向长汀信用社办理贷记卡，愿意和兰俊尧一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。兰自涓、兰自建均向长汀信用社出具《不可撤销担保函》，同意为兰俊尧申领的金融卡项下债务向长汀信用社提供连带责任保证。长汀信用社向兰俊尧发放了卡号为6228××××3101的普惠金融卡，授信额度为100000元，年费200元授信期限3年，自2018年3月起至2021年3月止，预借现金、消费、转账月利率11.7‰，每月22日出账单，账单日后25日内按账单最低还款额还款。兰俊尧领卡后陆续透支使用，但自2019年12月起未按账单最低还款额足额还款，原告多次向兰俊尧和兰自涓、兰自建催收未果，兰自涓、兰自建也不承担连带保证责任。截至2020年9月22日兰俊尧尚欠长汀信用社透支本金、分期手续费、违约金及各项费用合计85979.49元。综上，兰俊尧违反合同约定，并经催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任，李水金系兰俊尧配偶，该债务形成于夫妻存续期间，债务经其本人同意确认，属共同债务，李水金应承担共同还款责任。兰自涓、兰自建作为连带责任保证人，应当依法承担连带清偿责任。 兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建均未作答辩，也未提供证据。 本院认为，兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建对长汀信用社的起诉事实和诉讼请求没有提出异议，也未到庭参加诉讼，视为对长汀信用社起诉的事实的默认，长汀信用社向本院提供了《身份证》《结婚证》《声明书》《保证借款合同》《借款借据》《贷款账户交易明细》为证，故对长汀信用社主张的事实，本院予以确认。另查明：2018年2月27日兰俊尧、李水金与长汀信用社借款时系夫妻关系。李水金作为兰俊尧的配偶在申请表中签名确认“知悉并愿意共同承担因申请人（兰俊尧）使用普惠卡而发生的全部债务”。当日，李水金还向长汀信用社出具声明书，作为办卡人兰俊尧的配偶同意兰俊尧办理贷记卡，同时，愿意一起清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。贷记卡约定年利率11.7%（分期手续费），折算为月利率9.75‰，违约金按最低还款额未还部分的5%（最高不超500元/期）计收，每年的年费为200元。长汀信用福在庭审中明确诉讼请求中的“合同约定计算折分期手续费及违约金等费用”按上述标准计算。 本院认为，长汀信用社与兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建间的贷记卡合约是双方自愿签订，其内容符合法律规定，双方签订的合同合法有效。兰俊尧、李水金未按约定期限履行还款义务，兰自涓、兰自建未履行代偿的担保义务，均属违约，长汀信用社的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。长汀信用社与兰俊尧、兰自涓、兰自建签订的合同因被告方违约，符合合同双方约定解除合同条件，长汀信用社要求解除合同，并要求被告依约还款的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除长汀县农村信用合作联社于2018年3月9日与兰俊尧、兰自涓、兰自建签订的《普惠金融卡领用合约》 二、兰俊尧、李水金应于本判决生效后五日内归还长汀县农村信用合作联社普惠卡透支本金73,896.61元，分期手续费、违约金及各项费用12,082.88元，并支付2020年9月23日起至还清本息为止按月利率9.75‰计算的分期手续费及按最低还款额未还部分的5%（最高不超500元/期）的违约金，每年的年费200元。 三、兰自涓、兰自建对兰俊尧、李水金的上述第二项还款义务承担连带清偿责任； 四、兰自涓、兰自建对兰俊尧、李水金的上述第二项还款义务承担连带清偿责任后有权向兰俊尧、李水金追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,949元，减半收取计974.50元，由兰俊尧、李水金、兰自涓、兰自建负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邹洪汀 二〇二〇年十二月十三日 书记员  吴 娇 附：相关法律及司法解释 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条、借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 五、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。