广西壮族自治区河池市金城江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1202民初3409号 原告：河池市区农村信用合作联社，住所地：河池市西环路三巷**，统一社会信用代码：91451200708788876U。 法定代表人：韦寿标，该联社理事长。 委托诉讼代理人：杨晓芬，该联社部门经理。 被告：黄凤兰，女，壮族，1968年10月18日出生，住广西河池市金城江区。 原告河池市区农村信用合作联社（以下简称“信用社”）与被告黄凤兰信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人杨晓芬到庭参加诉讼，被告黄凤兰经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄凤兰向原告偿还信用卡透支本金19961.16元，利息1211.49元、违约金3212.84元，（利息、违约金暂计至2020年10月20日，之后的利息及违约金按《桂盛信用卡·易系列卡领用合约(个人卡》、《桂盛信用卡章程》等约定计至偿清信用卡透支本金、利息及违约金之日止），本金、利息及违约金合计24385.49元；2、判令被告承担本案诉讼费。 事实与理由：被告黄凤兰于2017年5月12日向原告下属联社营业部申请办理了一张公务卡标准信用卡（卡号：62×××39），授信额度2万元。信用卡每期还款日为账单日后的第25天（一般是每月的14日或15日），该信用卡启用后，被告 自2020年4月14日起对透支款项未按约定还款；按《桂盛信用卡领用合约（个人卡）》、《桂盛信用卡章程》等约定；对标准公务信用卡每期到最后还款日没有全额还款的，将按每期应还最低还款额未还部分按5%收取违约金，同时每期按拖欠本金的日万分之五计收利息，利息收复利。 截止10月20日，被告黄凤兰名下公务标准信用卡尚欠透支本金19961.16元，利息1211.49元、违约金3212.84元，合计24385.49元。 原告认为，被告透支信用卡而不按期足额偿还透支的本金、利息及违约金，已构成严重违约。为确保信贷资产安全，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的规定，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉求。 原告为证实其主张向法庭提交的证据有： 1.信用卡申请表，证明：（1）客户已阅知该信用卡产品相关信息说明；（2）该卡种使用、免息费条件及逾期后相关利息、费用收取方式等；2.个人客户职业及收入证明，证明申请时客户职业及收入情况；3.黄凤兰信用卡（公务标准卡）交易明细表，证明该信用卡透支及还款情况；4.信用卡不良透支情况汇总表，证明透支本金、利息及违约金合计；5.信用卡透支通知书，证明催收记录。 被告黄凤兰未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见、书面证据，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告黄凤兰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证、质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、六十四条的规定，本院予以确认。 根据原告在庭审中提交的证据，本院确认以下案件事实： 2017年5月12日，被告黄凤兰同意遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡领用合约（个人卡）》或《广西农村信用社桂盛信用卡.易系列卡领用合约》后，签订了原告出具的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡申请表》，该表上标明桂盛卡服务价格表，其中违约金为“最低还 款额未还部分的5%，最低5元，最高500元”,原告核发给被告一张卡号为62×××39的信用卡。 根据原告电脑系统在该卡账户上智能统计的结果表明，被告黄凤兰在持卡使用后，从2020年4月14日起开始未按约定足额偿还所透支款项。截止2020年10月20日，其信用卡透支本金，利息及违约金共计24385.49元，其中本金19961.16元，利息1211.49元，违约金3212.84元。之后，被告一直未还款，原告向本院提起本案诉讼。 另查明，1、《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约（个人卡）》第三条第（四）项约定“乙方（即被告，下同）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。自乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利，如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。预借现金的起息日为预借现金交易发生日……”第（五）项“……乙方及附属持卡人持信用卡在自助设备、网点柜面提领现金或转账，视为信用卡预借现金交易，并按本合约规定收取预借现金手续费及利息。”第（八）项“乙方可以选择最低还款额方式还款，即当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低额方式还款不享受免息还款待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当前当期最低还款额的，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金”。 2、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程》第四章第二十五条第（二）约定“持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。”第二十六 条第（一）项约定“准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限为60天，超过60天未归还的，视为逾期。” 本院认为，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定“银行卡申请表、领用合约等是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定”。本案中，被告黄凤兰愿意接受《广西农村信用社桂盛信用卡章程》以及《广西农村信用社桂盛信用卡领用合约（个人卡）》等的规定,原告也同意向被告黄凤兰核发信用卡，双方由此形成的信用卡合同关系应受法律保护。被告未按约定偿还透支信用卡本金19961.16元，故对原告要求被告偿还透支本金19961.16元诉讼请求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告黄凤兰应当偿还其信用卡透支利息，故原告要求被告偿还透支利息的请求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法”，原、被告在《广西农村信用社桂盛信用卡章程》约定了违约金的计算方法，被告黄凤兰未按约定偿还其信用卡透支款项的行为已构成违约，应承担违约责任。故对原告要求被告黄凤兰按合约约定偿还其信用卡透支违约金的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄凤兰偿还原告河池市区农村信用合作联社信用卡透支本金19961.16元，利息1211.49元，违约金3212.84元，合计24385.49元（暂计至2020年10月20日）；2020年10月21日起的利息、违约金按上述合同约定另计至还清之日止。 案件受理费410元，因适用简易程序减半收取205元（原告已预交），由被 告黄凤兰负担205元。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决书生效之日起十日日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或本院同级的被告执行人的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额，向河池市中级人民法院交纳案件受理费。款汇户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院；开户银行：农行河池分行城东分理处，账号：20×××98。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 王玉涛 二〇二〇年十二月三日 法官助理 韦夏臻 书 记 员 罗 岚 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 不履行人民法院生效法律文书将承担的法律后果 一、发生法律效力的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，人民法院将依法强制执行，并由被执行人负担执行费及其他费用。 二、被执行人在限定时间内应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况，不申报或不如实申报财产、拒不履行义务的，将视情节轻重，依法采取罚款、拘留等措施。 三、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定的义务，按中共中央办公厅、国务院办公厅《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》精神，将会受到多部门联合惩戒，采取如下联合惩戒措施：限制从事特定行业或项目；限制获取政府补贴或支持；限制担任公司高管；限制招录（聘）为公务人员或事业单位人员；限制担任党代表、人大代表或政协委员；限制入伍服役；限制从事特定行业；限制授予文明单位；限制从事特殊市场交易；限制乘坐飞机、列车软卧、G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等座以上座位；限制在星级酒店住宿、高消费旅游度假；限制子女就读高收费私立学校；限制出境；限制新建、扩建、高档装修房屋等，直至全部履行义务为止。 四、《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 注：若当事人遭受黑恶势力的违法侵害，欢迎举报涉黑涉恶及其保护伞的犯罪案件线索。对相关举报，本院将严格保密，并依法保护举报人的合法权利。 金城江区人民法院“扫黑除恶”举报电话：0778-22××××0