广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民终6617号上诉人（原审被告）：陈金燕，女，土家族，1976年1月24日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：王英辉，北京大成（深圳）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：深圳宝安桂银村镇银行股份有限公司，住所地广东省深圳市宝安区宝城**海滨广场（三期）海滨广场公交站（桂银银行），统一社会信用代码91440300584064752Y。法定代表人：朱继军。原审被告：深圳市冠顺泰商贸有限公司，，住所地广东省深圳市福田区深南西路车公庙工业区天安数码时代大厦主楼1407统一社会信用代码91440300680397821M。法定代表人：李承郎。原审被告：郭军伟，男，汉族，1975年11月10日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。原审被告：何梅珍，女，汉族，1972年9月20日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。原审被告：深圳市隆德泰供应链有限公司，，住所地广东省深圳市福田区沙头街道泰然四路天安数码时代大厦主楼1404统一社会信用代码91440300319417908T。法定代表人：郭军伟。原审被告：马廷武，男，汉族，1973年11月3日出生，身份证住址广东省汕头市金平区。上诉人陈金燕因与被上诉人深圳宝安桂银村镇银行股份有限公司（以下简称桂银村镇银行）、深圳市冠顺泰商贸有限公司（以下简称冠顺泰公司）、郭军伟、何梅珍、深圳市隆德泰供应链有限公司（以下简称隆德泰公司）、马廷武金融借款合同纠纷一案，不服广东省深圳市宝安区人民法院（2019）粤0306民初10303号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人陈金燕的上诉请求：撤销一审判决第一项关于计算复息部分的内容。事实与理由：1.按照惯例，对于借贷纠纷，人民法院均不支持计算复息的诉讼请求。2.涉案合同系格式合同，且未提醒贷款人予以注意关于计算复息的约定条款，因此，根据合同法关于格式条款效力的规定，关于复息的条款内容是无效的。3.桂银村镇银行未提供关于可以计算复息的法律依据，因此一审判决陈金燕支付复息的诉讼请求于法无据。陈金燕在二审庭审中表示其上诉状中所称的复息实际为复利的意思被上诉人桂银村镇银行、原审被告冠顺泰公司、郭军伟、何梅珍、隆德泰公司、马廷武未到庭，亦未作答辩。桂银村镇银行向一审法院起诉请求判令：1.宣告起诉之日桂银村镇银行与冠顺泰公司签订的编号为700010201703102的《流动资金最高额借款合同》项下的贷款本金15000000元提前到期并结清相关利息；2.冠顺泰公司立即向桂银村镇银行清偿借款本金15000000元，利息（包含罚息）924000元，复利38896.19元（暂计至2019年3月12日，实际计至被告清偿之日止）；以上共计15962896.19元；3.桂银村镇银行有权依法处置何梅珍作为抵押人提供的位于深圳市福田区房产（证书编号为：深房地字第**）、深圳市福田保税区绒花路福源花园三期北海苑1106房产（证书编编号为：深房地字第**两套房产；并对处置款享有优先权；经网上房产评估该两套房产估值共计2331万元；4.郭军伟、何梅珍、陈金燕、隆德泰公司、马廷武对冠顺泰公司所欠上述款项承担连带清偿责任；5、冠顺泰公司、郭军伟、何梅珍、隆德泰公司、马廷武、陈金燕承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、差旅费）。一审法院经审理查明，2017年11月17日桂银村镇银行与冠顺泰公司签订《流动资金最高额借款合同》，约定：桂银村镇银行向冠顺泰公司提供贷款1,500万元，贷款额度授信期限自2017年11月17日至2018年10月9日；贷款利率执行年利率8.4%，每月20日结息；贷款用途为流动资金周转；借款人违反本合同约定的，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息、或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。2015年10月10日何梅珍与桂银村镇银行签订《最高额抵押合同》，约定：何梅珍同意为冠顺泰公司与桂银村镇银行在2015年10月10日至2018年10月9日期间签署的借款、贸易融资、保函、资金业务及其他授信业务合同及其修订或补充提供担保，担保最高债权金额为3000万元。何梅珍以其名下所有的位于深圳市福田区房产房产（深房地字第**深圳市福田保税区绒花路福源花园三期北海苑1106房产（房产（深房地字第**了抵押登记。郭军伟、何梅珍、陈金燕、马廷武、隆德泰公司在2015年10月10日、2018年10月8日与桂银村镇银行分别签订《最高额保证合同》；约定：郭军伟、何梅珍、陈金燕、马廷武、隆德泰公司自愿为冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用提供连带责任保证；保证期间为被担保的主债权履行期届满之后两年止。桂银村镇银行在2017年11月17日向冠顺泰公司转账放款1,500万元。冠顺泰公司收款后开始有按时付息，自2018年6月30日起开始拖欠利息未付，亦未向桂银村镇银行归还本金。2018年10月8日桂银村镇银行与冠顺泰公司签订《借款展期协议》，约定涉案借款展期后借款到期日为2019年8月31日。郭军伟、何梅珍、陈金燕、隆德泰公司亦作为担保人在上述《借款展期协议》上签字。一审法院认为，桂银村镇银行与冠顺泰公司签订的《流动资金最高额借款合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。合同签订后，桂银村镇银行依约发放贷款，但冠顺泰公司自2018年6月30日之后开始拖欠利息不还，其行为已经构成违约，按照《流动资金最高额借款合同》之约定，桂银村镇银行有权要求《流动资金最高额借款合同》项下的贷款全部提前到期，则冠顺泰公司应立即将所欠本金1,500万元归还给桂银村镇银行。截至2019年3月12日冠顺泰公司共拖欠桂银村镇银行利息924,000元、复利38,896.19元，冠顺泰公司应立即将上述款项归还给桂银村镇银行，同时应自2019年3月13日起向桂银村镇银行依合同计付利息、罚息、复利。何梅珍自愿以其名下房产为冠顺泰公司所欠桂银村镇银行涉案借款提供抵押担保，合法有效，现冠顺泰公司未按期还款，桂银村镇银行有权向何梅珍主张实现上述抵押权。因此，在冠顺泰商贸有限公司不能清偿上述款项时，桂银村镇银行有权将折价、拍卖、变卖何梅珍名下位于深圳市福田区房产（深房产（深房地字第**市福田保税区绒花路福源花园三期北海苑1106房产（深房房产（深房地字第**优先受偿。郭军伟、何梅珍、陈金燕、马廷武、隆德泰公司均以《最高额保证合同》的方式作出自愿对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行涉案借款承担连带保证责任的意思表示，现冠顺泰公司未按时付息还款，则郭军伟、何梅珍、陈金燕、马廷武、隆德泰公司对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行涉案借款的全部欠款承担连带还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，一审判决：一、冠顺泰公司应于判决生效之日起十日内向桂银村镇银行支付贷款本金1500万元、截至2019年3月12日止的利息924000元、复利38896.19元（此后，利息、罚息、复利按照《流动资金最高额借款合同》的约定，自2019年3月13日起计至贷款清偿之日止）；二、桂银村镇银行有权就折价、拍卖、变卖何梅珍名下位于深圳市福田区房产（深房地房产（深房地字第**田保税区绒花路福源花园三期北海苑1106房产（深房地字房产（深房地字第**受偿；三、郭军伟应对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的上述第一项判项中债务承担连带还款责任；四、何梅珍应对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的上述第一项判项中债务承担连带还款责任；五、陈金燕应对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的上述第一项判项中债务承担连带还款责任；六、隆德泰供应链有限公司应对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的上述第一项判项中债务承担连带还款责任；七、马廷武应对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行的上述第一项判项中债务承担连带还款责任。如未按判决指定的期限给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行债务期间的利息。一审案件受理费117511元，均由冠顺泰公司、郭军伟、何梅珍、隆德泰公司、马廷武、陈金燕连带负担。本院经二审审理查明，桂银村镇银行与冠顺泰公司签订的《流动资金最高额借款合同》第9.1条约定，“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利”。桂银村镇银行在二审期间提交利息计算表，对收取的罚息和复利的计算基数、利率、期限等进行了解释。陈金燕对该计算表中的复利计算无异议。一审查明的其它事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，当事人对自己主张的事实，有责任提供证据，无正当理由不提供证据的，应当自行承担不利后果。桂银村镇银行与冠顺泰公司签订的《流动资金最高额借款合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。涉案《流动资金最高额借款合同》明确约定如果借款人不能按期足额还款，应当承担支付罚息和复利的后果。冠顺泰公司在该合同上签章后实际收到借款，应当依约按期履行还款义务，但其未按时还款，应当依约承担还本付息并支付罚息、复利的责任。本案二审庭审中，桂银村镇银行提交了利息计算表，对罚息、复利的计算基数、利率、期限等依据进行了解释，陈金燕对此亦无异议。陈金燕以在《最高额保证合同》签字的方式自愿对冠顺泰公司所欠桂银村镇银行涉案借款承担连带保证责任，故一审判令其对冠顺泰公司的涉案债务承担连带责任正确，应予维持。综上，上诉人陈金燕的上诉请求无事实和法律依据，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费773元，由上诉人陈金燕负担。本判决为终审判决。审判长 王 畅审判员 范志勇审判员 李卫峰二〇二〇年十二月四日书记员 邢晓妍