浙江省海盐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0424民初2787号 原告：张伟，男，1988年6月16日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。 原告：李小芹，女，1994年11月29日出生，汉族，住浙江省嘉兴市秀洲区。 二原告共同委托诉讼代理人：徐金荣，浙江天程律师事务所律师。 被告：周宝，男，1986年10月15日出生，汉族，住江苏省兴化市。 被告：余正莲，女，1977年3月5日出生，汉族，住浙江省海盐县。 原告张伟、李小芹与被告周宝、余正莲委托合同纠纷一案，二原告于2020年9月22日向本院提起诉讼，请求判令（变更后）：1、被告周宝归还原告装修、消费贷款460000元及利息，支付违约金200000元（扣除被告周宝已归还的30529.45元，合计629470.55元）；2、被告周宝承担财产保全担保费1850元；3、被告余正莲对被告周宝的付款义务承担连带责任；4、二被告承担案件诉讼费用。本院受理后，依法由审判员朱梦杰适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理，二原告委托诉讼代理人徐金荣到庭参加诉讼，被告周宝、余正莲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理认定事实如下：2019年5月10日，二原告（乙方）与被告周宝（甲方）签订《合同协议》一份，约定：“甲方购买位于江南新家园13幢101室房屋壹套，房产证挂乙方名下；银行按揭贷款和装修贷款的资料由甲方提供，乙方只是配合甲方拿到按揭款和装修款；每月的银行按揭款和装修款甲方要按时还款不得拖延，如果在这期间甲方没及时还款和恶意拖欠，影响了乙方在银行的征信和经济损失，那么就是甲方违约，得赔偿乙方人民币400000元，还要承担法律责任；甲方给乙方辛苦报酬费60000元，第一次付款方式银行按揭贷下来就付乙方50000元，然后乙方在配合甲方银行贷装修贷，剩下10000元等合同期限满过户甲方前付清（该条款后手书捺印‘约定装修贷款下来付50000元’）。”被告周宝在甲方处签字并捺印，原告张伟、李小芹在乙方处签字并捺印，被告余正莲在介绍人、担保人处签字并捺印。 2019年6月5日，经原告张伟申请，其所持有的卡号为6228××××3508的中国农业银行信用卡通过乐分易转入180000元，随后该卡在嘉兴市从林建材公司跨行消费180000元。该笔贷款分期归还期数为60期。二原告庭审中陈述，当天原告张伟将该卡交付给被告周宝，被告周宝使用后，至今未将该信用卡归还。 2019年6月11日，原告李小芹与浙江禾城农村商业银行股份有限公司油车港支行签订《个人循环借款合同》一份，约定：“本合同项下的借款额度为贰拾捌万元，借款人使用上述借款额度的期限自2019年6月11日起至2022年6月10日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮30%确定；每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性付清；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息，未按合同约定使用借款，在挪用期间按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。”原告李小芹在借款人处签名并捺印。该笔贷款发放至原告李小芹所有的账号为6230××××7300的卡中，随后原告李小芹将该笔贷款取现。 被告周宝向二原告出具借条一份，载明：“今向张伟、李小芹夫妻因买房借的装修贷和信用贷共计460000元整，大写肆拾陆万元整，约定一年归还。”被告周宝在借款人处签名并捺印，并书写身份证号码321281198610××××。该借条落款时间为2019年6月5日，二原告庭审中陈述，该借条为被告收到二原告交付的上述两笔贷款后向其出具的，落款时间为倒签。 二原告陈述，对于中国农业银行信用卡的180000元贷款，2019年6月5日起至2019年12月5日止，被告周宝按期归还信用贷款。但自2020年1月起，被告周宝停止归还贷款。截止至2020年10月21日，二原告已代被告周宝偿还信用卡贷款本息共计31355.57元。该款项被告周宝至今未归还。 二原告陈述，对于浙江禾城农村商业银行股份有限公司油车港支行的《个人循环借款合同》的280000元贷款，自2019年6月11日起至2020年1月21日止，被告周宝按月将利息转至原告李小芹处，通过原告李小芹6230××××7300的银行卡还息。但自2020年2月起，被告周宝停止还息。截止至2020年10月21日，二原告已代被告周宝偿还该笔贷款利息共计11709.96元。该款项被告周宝至今未归还。 另，二原告陈述，二原告将两笔贷款交付给被告周宝后，被告周宝已支付二原告报酬50000元。 上述事实，有合同协议一份、农业银行信用卡明细三页、个人循环借款合同一份、借条一份、分户明细对账单二页以及原告庭审陈述予以证实。 本院认为，被告周宝委托原告李小芹以原告李小芹个人的名义向浙江禾城农村商业银行股份有限公司油车港支行贷款280000元，被告周宝委托原告张伟以原告张伟个人的名义向中国农业银行进行信用卡贷款180000元，并由被告周宝按期归还贷款，该事实清楚，证据充分。虽被告周宝后期倒签借条一份，但该借条的形成是基于合同协议，其本身并没有借贷合意，应视为收条。被告周宝自2020年1月起停止归还案涉180000元贷款的本息，截止至2020年10月21日二原告代被告周宝归还的该贷款本息为31355.57元；被告周宝自2020年2月起停止归还案涉280000元贷款的利息，截止至2020年10月21日二原告代被告周宝归还的该贷款利息为11709.96元，合计43065.53元，上述款项被告周宝应及时归还。《合同协议》中二原告与被告周宝未明确约定案涉贷款的使用时间及还款时间，虽借条中写了“约定一年归还”，但该借条本质是收据，没有借贷合意，其内容约定并不明确，应推定为未对合同协议进行变更，且案涉两笔贷款的合同期限尚未到期，其产生的利息尚不明确，二原告诉请被告周宝归还尚未到期的贷款本金及尚未产生的利息，没有任何依据，应予以驳回。关于违约金，根据双方合同约定“每月的银行按揭款和装修款甲方（被告周宝）要按时还款不得拖延，如果在这期间甲方没及时还款和恶意拖欠，影响了乙方（原告）在银行的征信和经济损失，那么就是甲方违约，得赔偿乙方人民币400000元还要承担法律责任”，虽二原告调整为诉请违约金200000元，但二原告未提供证据证明其因被告周宝造成了征信损失或经济损失，二原告代被告周宝归还的案涉贷款本息43065.53元（截止至2020年10月21日），本院前述已予以支持，并非额外经济损失，因此对于该诉请本院予以驳回。对于二原告诉请被告余正莲对被告周宝的付款义务承担连带责任，虽被告余正莲在《合同协议》的介绍人、担保人处签字确认，但合同协议内容中没有关于担保人的内容，且合同协议内容中本就没有对涉案贷款内容进行约定，原告亦陈述被告余正莲是介绍其和被告周宝相识的中间人，未就被告余正莲应承担担保责任的经过进行说明，因此该诉请本院应予以驳回。原告方请求的财产保全保险费1850元，没有任何依据，应予以驳回。被告周宝、余正莲经本院传票传唤未到庭应诉，应视为对本案事实和证据放弃抗辩的权利，并承担由此带来的不利法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十八条、第一百零七条、第三百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周宝于本判决生效之日起十日内归还原告张伟、李小芹代偿款43065.53元（截止计算至2020年10月21日止）； 二、驳回原告张伟、李小芹的其他诉讼请求。 如果被告周宝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5057元，财产保全费5000元，合计10057元，由原告张伟、李小芹负担9371元，被告周宝负担686元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判文书确定的义务。逾期未履行的，应在逾期后三日内向本院报告财产状况。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信被执行人名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审 判 员 朱梦杰 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理 董文清 书 记 员 褚莉萍