河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初7613号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）22号，统一社会信用代码91410700872937220T。负责人：李华南，该公司总经理。委托诉讼代理人：施文云，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：曹树茂，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：杨卫松，男，1988年7月12日出生，汉族，住河南省新乡市长垣县。被告：杨兵，女，1989年3月17日出生，汉族，住河南省新乡市长垣县。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人保公司）与被告杨卫松、杨兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托代理人施文云、曹树茂到庭参加诉讼。被告杨卫松、杨兵经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付理赔款60839.06元、逾期保费4561.92元；二、判令被告向原告支付违约金3374.69元（违约金以保险理赔款及保费之和65400.98元为基数，自2020年5月24日起按照日0.06%标准暂计至2020年8月18日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为68775.67元；三、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年6月5日，被告杨卫松与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行（以下简称农行金穗支行）签署个人担保借款合同，约定被告杨卫松向农行金穗支行借款75000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%。被告杨卫松（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为1244.16元，保费按月交付。合同签订后，农行金穗支行按照借款合同约定向被告杨卫松发放了贷款。后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年5月24日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计60839.06元（包括本金59598.35元、利息1146.23元、罚息81.2元、复利13.28元）。被告尚欠保费4561.92元。借款、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告杨卫松有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。被告杨兵作为被告杨卫松的配偶，对本案债务应当承担共同还款责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告杨卫松、杨兵在答辩期内未向本院提交书面答辩状。原告人保公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭对证据进行了审查，确认证据的真实性及证明效力并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月23日，被告杨卫松向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，2019年5月30日，人保公司向其签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：××为杨卫松，被保险人为农行金穗支行，保险金额为82936.77元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，绝对免赔率0.00%，保险费率为1.5001%（月），每月保险费为1244.16元，另特别约定：1.××拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对××请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对××所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金。2.××委托保险人或保险人委托的银行/第三方机构从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.××出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求××支付未付保费，××还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指××自借款发生之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费，当期应缴保费×当期实际承保天数/30。本保单保费分36次缴清。同日，被告杨卫松签署《融资业务签字声明书》一份，载明在案涉融资、保险合同履行中发生纠纷进入诉讼阶段，法院能有效送达相关诉讼文书的被告杨卫松的地址为长垣县贾村兴隆国际5号楼一单元502，联系电话为130××××0606。2019年6月5日，被告杨卫松作为借款人与农行金穗支行（贷款人）签订了《个人担保借款合同》，合同主要约定：由被告杨卫松向农行金穗支行借款75000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月；贷款利率按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%执行；分期还款，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放对应日，还款方式为等额本息还款；双方并就逾期利息、提前还款、违约事件等进行了约定。《贷款发放单据》上载明本笔贷款执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。签订合同后，农行金穗支行向杨卫松发放了75000元贷款。合同履行中，杨卫松逾期还款，2020年5月24日，农行金穗支行收到了人保公司代杨卫松偿还欠付的本息共计60839.06元，并于2019年5月24日向人保公司出具了《代偿债务确认书》，同意将向借款人（××）追偿的全部索赔权利转让给人保公司。人保公司支付上述理赔款后，被告人杨卫松未向人保公司偿付代偿款项，并欠付保费4561.92元。另查明，被告杨兵系被告杨卫松配偶，两人于2019年1月30日登记结婚。本院认为，原告人保公司与被告杨卫松签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及杨卫松与农行金穗支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。农行金穗支行依约向杨卫松发放了贷款，杨卫松逾期还款构成违约，农行金穗支行有权要求杨卫松向其支付全部借款本息。杨卫松逾期还款，根据原被告保险合同的约定，应视为保险事故的发生，人保公司按照保险条款的约定向农行金穗支行支付了被告杨卫松未偿还的全部贷款本息60839.06元，承担了保险合同约定的保险责任。被告杨卫松在人保公司代其偿还借款本息之后，未向人保公司归还上述款项，其行为已构成违约，人保公司有权依照合同约定向被告杨卫松追偿赔偿款项，并要求杨卫松支付未付保险费4561.92元及承担违约责任。关于违约金，保险合同约定的日0.06%的计算标准过高，本院调整为按日万分之三计算。对于保全费、律师费，因人保公司未向本院提交相关证据证明已实际发生，故不予支持。在被告杨卫松向农行金穗支行借款当时，被告杨兵与被告杨卫松系夫妻关系存续期间，且案涉借款用于日常生活消费所需，故应作为夫妻共同债务由被告杨卫松和杨兵共同承担还款责任。综上所述，本院对人保公司的诉讼请求基本予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨卫松、杨兵于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付赔偿款项60839.06元及保险费4561.92元，并支付相应违约金（自2020年5月24日起，以全部款项65400.98元为基数，按日利率万分之三计算利息至实际清偿之日止）;二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1519元，因适用简易程序减半收取计759.5元由被告杨卫松、杨兵负担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳（本院诉讼费开户银行：中国建设银行股份有限公司新乡市区支行；开户名称：新乡市红旗区财政局非税收入管理；账号：41×××41；交纳时务必备注案号与交款人）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  裴梅玲二〇二〇年十二月二十八日书记员  李佳玲