江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0581民初13991号 原告：中国农业银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码9132058160824699XF。 主要负责人：徐于蓝，该行行长。 委托诉讼代理人：陆斌，江苏少平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张骥，江苏少平律师事务所律师。 被告:赵月利,女,1975年1月1日出生,汉族，住江苏省常熟市。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行诉被告赵月利信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法由审判员颜志明独任审判，适用简易程序,于2020年12月4日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张骥、被告赵月利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司常熟分行的诉讼请求：1、判令被告立即归还贷记卡透支本金、利息、消费手续费、逾期还款违约金等合计为52512.96元(计算至2020年9月7日止)，以及自2020年9月8日起至实际履行日止按《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的规定计算的欠息欠费；2、判令被告承担本案的诉讼费用。诉请1中原告主张的自2020年9月8日至实际履行之日止的欠息欠费仅包含利息,不再计收逾期还款违约金。 事实和理由：2015年8月14日，被告向原告申请办理了卡号为62×××38的金穗贷记卡一张。被告使用前述金穗贷记卡透支消费，但被告始终未足额归还透支款项、利息、违约金等。被告曾多次以发送信函、电话催收、上门催收等方式要求被告偿还全部透支款项，但被告至今仍未全部归还。为此，原告诉至法院。 被告赵月利辩称：确认原告诉请的欠款金额，原告举证内容也无异议。我在2015年与人合伙开办公司，信用卡欠款金额主要用于经营需要，但公司至今无盈利，因疫情原因，现经济更困难，希望能够与原告商量，分期还款。 经审理查明：2015年8月14日，被告赵月利填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，向原告申请办理金穗贷记卡，并承诺已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。该申请表对应的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》规定：发卡行（甲方）与金穗贷记卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；乙方已知悉、理解并同意《中国农业银行金穗信用卡章程》；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外；电子现金账户资金不计付利息；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天(含)的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天(含)以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)由乙方承担。 上述合约订立后，原告交付了卡号为62×××38的贷记卡，被告自2015年9月18日起使用该卡透支消费，2016年1月8日被告挂失该卡，并补办新卡62×××58，2017年10月2日再次挂失，并补办新卡62×××45，并持续持卡消费，且办理了分期付款。至2020年3月起被告连续出现逾期还款，为此原告多次发函催讨。至2020年9月7日被告拖欠透支本金人民币44986.61元、利息3909.27元、逾期还款违约金2498.89元、消费手续费1118.19元，合计52512.96元。因多次催讨无果，原告提起本案诉讼。 另查明：2016年9月29日，原告农业银行常熟分行在官网发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，明确自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，按最低还款额未还部分的5%收取信用卡违约金，最低1元人民币。原告农业银行常熟分行在官网发布《账单分期》，载明：1、可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）。2、费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分位，手续费按月收取。 以上事实，有营业执照、身份证、、地址确认书金穗贷记卡申请书、金穗信用卡章程、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、分期账户信息查询、账单分期公告、关于调整信用卡业务相关收费标准的公告、交易明细、贷记卡逾期透支催收通知书、律师函、提前到期通知书、邮寄凭证、账户基本信息及本案的庭审笔录等证实。 本院认为，原、被告间订立的《金穗信用卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》合法有效，应依法予以支持。被告赵月利取得信用卡并实际持卡透支消费，未能按约及时偿付借款本息及给付相应费用，原告宣布涉案信用卡项下分期业务提前到期并要求被告赵月利偿还透支款项，符合领用合约的约定。故原告要求被告赵月利偿还透支本息及相应费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 被告赵月利归还原告中国农业银行股份有限公司常熟分行贷记卡透支款本金44986.61元，支付计算至2020年9月7日的利息3909.27元、逾期还款违约金2498.89元、消费手续费1118.19元，并支付自2020年9月8日起至实际履行之日止的按《金穗信用卡章程》及《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息。 上述项款由被告赵月利于本判决生效后十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取556.5元，由被告赵月利负担（该款由被告赵月利在本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告已预交的费用由本院退还）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（账户名称：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号:10×××76） 审 判 员 颜志明 二〇二〇年十二月八日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。