江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初12716号 原告:中国银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市海虞北路**，统一社会信用代码913205818420873684。 负责人:祁德元，该行行长。 委托代理人:刘佳，江苏正大发展律师事务所律师。 委托代理人:范以丹，江苏正大发展律师事务所实习律师。 被告：姚杰，男，1980年10月2日出生，汉族，住江苏省常熟市。 委托诉讼代理人：颜欣彤，女，1980年12月12日出生，汉族，住江苏省常熟市，系被告姚杰的妻子。 原告中国银行股份有限公司常熟分行（以下简称中国银行常熟分行）与被告姚杰信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘佳，被告姚杰的委托诉讼代理人颜欣彤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行常熟分行向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告立即归还透支本金人民币52811.56元，截至2020年9月8日的利息人民币4184.83元、费用人民币6354.09元，并支付自2020年9月9日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用；2、依法判令被告支付原告律师费5000元；3、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告变更第1项诉请为：依法判令被告立即归还透支本金人民币52681.56元，截至2020年9月8日的利息人民币4184.83元、费用人民币6354.09元，并支付自2020年9月9日起至实际履行之日止的利息、违约金等费用。特别说明违约金最后一期收取时间为2020年9月27日，之后不再收取。其余诉请不变。 事实与理由：2013年5月21日，被告向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，愿意遵守信用卡领用合约的各项规定。经原告审核后向被告签发信用卡，卡号为62×××91，被告自2013年7月8日开始使用该卡消费，2020年4月起至今已逾期多次。原告曾多次向被告催讨并发出律师函要求被告归还全部透支款项，但被告至今仍未足额还款。鉴于此，原告为了维护自身的合法权益，特依据相关法律法规的规定，向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决。 被告姚杰辩称：被告姚杰因为身体原因造成还款困难，不是恶意欠款。 经审理查明：2013年5月21日，被告姚杰向中国银行常熟分行申请办理信用卡，该申请表对应的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明：甲方：中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/持卡人，乙方：中国银行股份有限公司；基于甲方知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡，就信用卡的申领和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户；具体收费项目及收费标准详见乙方信用卡服务收费价目表；甲方可选择全额或最低还款额的还款方式，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息；甲方未能按时还款，乙方有权从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期），甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本行合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力，本合约所称公告均指乙方通过营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。《长城环球通系列信用卡个人费率表》载明，透支利率：日息万分之五，按月计收复利；滞纳金，按照最低还款额未还部分5%收取，最低为人民币10元；分期付款手续费：3期1.95%，6期3.60%，9期5.4%，12期7.2%，18期11.7%，24期及以上15%。 之后，原告向被告姚杰签发卡号为62×××91的信用卡，被告姚杰自2013年7月8日起使用该卡消费，并办理有账单分期。2020年4月起，被告姚杰开始连续出现逾期还款。原告分别于2020年7月13日、2020年8月12日向被告姚杰寄送了律师函，要求姚杰在收函后五日内归还全部透支本息，但被告姚杰未能还款。 截至2020年9月8日，被告姚杰结欠原告透支本金52681.56元、利息4184.83元、费用6354.09元（还款违约金6252.9元、手续费101.19元）。审理中，原告明确还款违约金仅计算至2020年9月27日，之后不再计收还款违约金。 另查明：2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其网站上发布公告，取消超限费，调整滞纳金为还款违约金，违约金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。 为处理本案纠纷，原告中国银行常熟分行与江苏正大发展律师事务所签订《委托代理合同》，约定支付律师费5000元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、信用卡交易明细表、信用卡催收管理系统截屏、信用卡分行客服系统截屏、交易流水、律师函及交寄挂号函清单、公告、委托代理合同及本院庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为：被告姚杰向原告申请办理信用卡，并申明愿遵守《中国银行信用卡领用合约》的条款，该合约对原、被告均产生法律约束力。被告姚杰使用信用卡后未能按约还款，应承担相应的民事责任。现原告要求被告姚杰归还信用卡欠款本金52681.56元，本院予以支持。对要求被告姚杰归还截至2020年9月27日的利息、分期手续费、违约金的请求，经计算综合利率已过高，本院按年利率24%计算调整为6512.16元。原告主张的律师费用部分，有领用合约约定，且原告与江苏正大发展律师事务所签订委托代理协议，江苏正大发展律师事务所委派律师出庭，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、被告姚杰于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司常熟分行透支本金52681.56元，支付计算至2020年9月27日的利息及费用6512.16元，并支付自2020年9月28日起至实际履行之日止按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息。 二、被告姚杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司常熟分行律师费人民币5000元。 上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回原告中国银行股份有限公司常熟分行其他诉讼请求。 案件受理费减半收取753元，财产保全费650元，合计诉讼费1403元，由原告中国银行股份有限公司常熟分行负担50元，被告姚杰负担1353元并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国银行股份有限公司常熟分行预交的相应诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76，账户名称：苏州市中级人民法院）。 审 判 员  肖 刚 二〇二〇年十二月十六日 法官助理  华 雨 书 记 员  徐潇玥 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。