四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6775号 原告：宜宾同心堂药房零售连锁有限责任公司龙池乡连锁店，住所地：宜宾县龙池乡街村，统一社会信用代码：91511521MA62A2F80K。 负责人：曹敏。 委托诉讼代理人：龚泰荣，药房营业员。 被告：中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地：宜宾市翠屏区沿江路树高富邻金沙3-1-2-3、3-2，统一社会信用代码：91511500744695546C。 负责人：阮洪涛，总经理。 委托诉讼代理人：杨**，四川舟度律师事务所律师，执业证号：××。 原告宜宾同心堂药房零售连锁有限责任公司龙池乡连锁店（以下简称同心堂龙池乡连锁店）与被告中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称平安宜宾支公司）财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告同心堂龙池乡连锁店的负责人曹敏及其委托诉讼代理人龚泰荣，被告平安宜宾支公司的委托诉讼代理人杨**到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告同心堂龙池乡连锁店向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告赔偿原告因自然灾害受损的店内财产损失8585元（其中药品5835元、电脑2280元、饮水机120元、修柜子350元）。2、请求法院判令被告拒不履行保险赔偿义务而给原告造成聘请律师的费用3000元。3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由，原告于2020年4月13日在被告处投保一份《中国平安财产保险股份有限公司店家宝（财产综合险-ＳＭＥ）》，保险单号为12632343500095027××××,该综合险约定：累计赔偿限额：5万元，保障项目为：1、店内财产因火灾、爆炸受损；2、店内财产因自然灾害受损；保障额度：每次事故赔偿限额50000元。2020年8月18日凌晨因原告所在地区突降暴雨引发山洪灾害，原告店铺被洪水淹没，导致原告店铺内药品、电脑等财产受损，受损价值一万元（详见受损清单）。事发后原告及时向被告报案，但被告拒不承担保险责任也履行保险合同约定的赔偿义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》之相关规特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告的前列诉讼请求为谢！ 被告平安宜宾支公司辩称，1、对原告在我司所购店家保保险的事实无异议。其中店内财产因自然灾害受损单次赔偿限额为50000元；2、原告所主张的损失当中，药品损失不属于双方合同约定的承保范围；3、原告主张的损失无法证明其因本次自然灾害有直接的因果关系及损失的客观性；4、律师费不属于保险公司赔付范围。 当事人围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、身份证复印件、店家宝保单、财产损失清单、与保险理赔员罗强申请理赔的微信截图十张、货物受损、电脑受损、饮水机受损照片、增值税发票两张、销售后清单、保险单抄件等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 对原、被告双方无争议的投保情况（投保人、保险险种及限额、保险期间、被保险人）、事故情况（洪水导致财产受损）、原告在微信上向被告理赔员罗强申请理赔（受损现场照片、原告自列损失清单及数额）等诉称事实，本院依法予以确认。 对原、被告存在异议的事实本院认定如下： 原告自制损失清单，载明了受损财产的种类（药品、电脑、饮水机、柜子）和金额（共8585元，其中药品5835元、电脑2280元、饮水机120元、修柜子350元）。 保单抄件特别约定：店内财产由房屋主体、设备、装修组成，不含存货：（1）设备包括用于生产经营的空调、换气设备、厨房设备、照明设备、热水器、锅炉、发电设备、供暖设备、供水排水设备、电视机、电脑、广告显示屏、扫描打印设备、电梯；（2）装修指的是建筑工程完后的门窗，玻璃，护栏，地面，墙，天花板的粉刷；不包括建筑物主体工程竣工后安装的各种设备以及施工中的线路和管道。 本院认为，原告向被告投保店家宝保险（财产综合险-SME赔偿限额50000元，保障项目：1、店内财产因火灾、爆炸受损；2、店内财产因自然灾害受损）并缴纳保险费，双方保险合同关系成立，原告在保险期间因自然灾害（洪水）遭受财产损失，被告应按合同约定履行理赔义务。本案争议的焦点为：1.药品损失是否属于理赔范围；2.损失金额是否合理，具体分析如下： 针对焦点1.药品损失是否属于理赔范围。被告提供保单（抄件）欲证明案涉保单的特别约定中明确约定店内的财产不含存货，故药品损失不应理赔。但原告陈述投保时保险公司仅提供了一张保单，并向本院提交保单照片（不含特别约定页）。按照举证责任的分配原则，应由被告提供证据证明已向原告送达了完整（包含特别约定页）的保单，现被告未提供证据予以证明，应承担举证不利的后果，本院采信原告所述被告仅向原告送达了一张保单复印件（不含特别约定页）。即使被告已向原告送达了包含特别约定页的保单，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。”之规定，不含存货的约定免除了保险人的保险责任，属于免责条款，保险人应对免责条款尽到提示、明确说明义务。本案中，被告未向本院举证证明已向原告对该条款尽到了明确说明义务，被告应承担举证不能的不利后果，该条款对原告不发生法律效力。综上，店内的财产损失应包含存货的损失。 针对焦点2.损失金额是否合理。原告向本院提交的自制的损失清单（种类及金额）上没有被告的签字确认，且被告当庭表示不予认可。但在发生保险事故（自然灾害）当日（2020年8月18日），原告即通过微信向被告的理赔人员罗强申报理赔，从双方微信聊天记录来看，原告向罗强发送了店内受灾情况的图片（图片中可以看出药品、电脑、饮水机、柜子受损）及自制的损失清单（种类为药品、电脑、饮水机、柜子,总金额为8585元，其中药品5835元、电脑2280元、饮水机120元、修柜子350元），罗强在接收相关图片后，即要求原告提供身份证和银行卡照片，并未对该损失清单（种类和金额）提出异议，且未及时至现场核实相关损失。因原告自制清单中受损物品的种类与受灾图片中受损物品种类一致，故本院确认原告确存在财产（药品、电脑、饮水机、柜子）损失。 对于损失金额的确定，因电脑维修费用有原告提供的维修发票予以佐证，故本院对电脑维修费用2280元予以采信。 损失清单中其余的损失金额（药品、电脑、饮水机），原告提供的证据虽不充分，且从举证责任看，损失金额举证责任应由原告承担，但因案涉财产损失属小宗商品（药品、电脑、饮水机三项总损失为6305元）且损毁后不易保存，且原告已尽到通常人的理赔及通过拍照留存、自列清单的方式核损义务，法律不应强人所难，若现仍要求原告继续举证，已客观不能，且被告未尽到及时定损义务，故从公平计，对药品、饮水机、柜子的损失本院酌情采信微信理赔中照片中载明的核算金额6305元。 综上，对原告诉请的财产损失保险金8585元的合理性本院予以确认，且因该损失金额在保险限额内，故本院依法予以支持。 对原告诉请的律师费用3000元，不属于保险理赔范围，且原告亦未提供存在该项支出的证据，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付宜宾同心堂药房零售连锁有限责任公司龙池乡连锁店保险金8585元； 二、驳回宜宾同心堂药房零售连锁有限责任公司龙池乡连锁店其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费120元，减半收取为45元，由中国平安财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  纪 跃 二〇二〇年十二月十日 法官助理  陈利萍 书 记 员  唐 洪