重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初6499号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：黄广益，男，该行职工。委托诉讼代理人：周跃平，男，该行职工。被告：但小军，男，1980年1月20日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：黄小琴，女，1981年6月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告但小军、黄小琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人黄广益、周跃平到庭参加诉讼，被告但小军、黄小琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告但小军、黄小琴共同偿还原告截至2020年9月6日的借款本金67732.58元、利息2151.63元、罚息185.69元、复利59.95元；并支付自2020年9月7日起至借款本息结清之日止按照合同约定方式及利率产生的利息、罚息、复利；2、判令原告对被告但小军、黄小琴提供抵押的位于重庆市长寿区XX路XX号X单元X-X号房屋以折价或拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费、保全担保费、公告费等为实现债权的费用。事实和理由：2011年4月8日，被告但小军向原告中行长寿支行申请个人住房按揭贷款，借款金额12万元，期限为180个月，借款到期日为2026年6月2日，利息按月利率5.57‰计算，还款方式为按月等额本息，浮动利率周期为12个月，罚息利率计算方式在约定利率基础上加收50%，复利按罚息利率计收；被告以自购位于重庆市长寿区凤岭路X号X单元X-X号房屋作抵押担保，并与原告签订了抵押合同，办理了抵押登记。被告黄小琴作为被告但小军的配偶和抵押物的共有人在合同上签名确认。2011年7月6日，原告按约向被告发放借款。但被告从2020年1月6日起开始连续9个月未履约还款，构成违约，原告宣布借款于2020年4月26日提前到期。截止2020年9月6日被告尚欠借款本金67732.58元、利息2151.63元、罚息185.69元、复利59.95元。上述欠款，经原告催收未果。被告但小军、黄小琴未答辩。原告中行长寿行支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：个人贷款申请审查表、个人购房贷款合同、重庆市房地产抵押合同、不动产权证【产权证号：X房地证X字第X号】、借款凭证、放款信息、贷款已还款明细清单、贷款逾期未还款查询清单、贷款催收通知、提前还款通知、向被告发放催款通知书的照片、二被告身份证、结婚证。上述证据符合证据的一般要件，被告但小军、黄小琴未到庭参加诉讼，视为放弃对证据的抗辩以及举证、质证的权利，其应承担不利的法律后果。本院对以上证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告但小军、黄小琴系夫妻关系。2011年4月12日，被告但小军向原告中行长寿行支行申请贷款12万元，并在《个人贷款申请审查表》上签名，被告黄小琴作为其配偶也在该申请表上签名。同月28日，原告中行长寿支行与被告但小军签订《个人购房贷款合同》和《重庆市房地产抵押合同》，合同约定：借款金额12万元，用于购买位于重庆市长寿区凤岭路X号X单元X-X号房屋；借款期限为180个月，借款到期日为2026年6月2日；利息实行浮动利率，浮动周期为12个月，按中国人民银行公布的相应档次贷款基准利率执行，第一个浮动周期贷款月利率为5.57‰；还款方式为按月等额本息，罚息利率计算方式在约定利率基础上加收50%，复利按罚息利率计收利息；借款人未按期偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人清偿借款本息并赔偿因违约而给贷款人造成的损失，借款人以其所有位于重庆市长寿区凤岭路X号X单元X-X号【产权证号：X房地证X字第X号】房屋为借款设定抵押并办理了抵押登记。被告黄小琴作为抵押房屋的共有权人在《个人购房贷款合同》上签名确认提供抵押的事实。2011年7月6日，原告中行长寿支行按合同约定将贷款120000元发放至被告但小军指定的账户。自2020年1月6日起，被告但小军未按约还款，出现逾期。因被告但小军未按时还款，原告中行长寿支行于2020年4月26日向其发出《提前还款通知函》，要求其在接通知后立即在5日内偿还尚欠全部贷款本金息，否则原告将宣布该笔贷款提前到期。但被告仍未还款，其贷款提前到期时间为2020年5月1日。截止2020年9月6日被告尚欠借款本金67732.58元。另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率标准已经取消。原告诉请截止2020年9月6日的利息2151.63元、罚息185.69元、复利59.95元均系按照贷款系统生成而来。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告但小军与原告中行长寿支行签订的《个人购房贷款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告中行长寿支行按照合同约定履行了支付借款的义务，被告但小军未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约，原告中行长寿支行宣布借款提前到期，符合合同约定，故原告要求被告但小军偿还截至2020年9月6日的借款本金及利息（含罚息、复利），并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。被告但小军、黄小琴在夫妻存续期间用于购买住房的债务应为夫妻共同债务，且在《个人贷款申请审查表》和《个人购房贷款合同》上被告但小军、黄小琴均签字确认贷款行为，因此，原告要求被告但小军、黄小琴偿还截至2020年9月6日的借款本金及利息（含罚息、复利），并支付之后的罚息、复利，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，案涉借款逾期在该时间之后，故应采用该标准计算利息。被告但小军、黄小琴自愿用其所有的位于重庆市长寿区凤岭路X号X单元X-X号房屋为案涉借款提供抵押担保，并办理抵押登记，现原告中行长寿支行要求对该抵押物以折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告但小军、黄小琴于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2020年9月6日的借款本金67732.58元及利息、罚息、复利（2020年9月6日前的利息，以对应时间阶段尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算，罚息按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，复利以未付利息为基数，按照罚息标准计收）；二、被告但小军、黄小琴于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2020年9月7日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以67732.58元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算；复利以未付利息为基数，按照罚息标准计收）；三、原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行就上述债权有权对被告但小军、黄小琴所有的位于重庆市长寿区凤岭路X号X单元X-X号【产权证号：X房地证X字第X号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1493.31元，减半收取746.66元，由被告但小军、黄小琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 徐 志二〇二〇年十二月十七日书记员 余星颖