文书内容重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书(2020)渝05民终7722号上诉人（原审被告）：唐海泷，男，汉族，1977年7月22日出生，户籍所在地四川省攀枝花市。委托诉讼代理人：罗建华，重庆立万律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：胡芳，女，汉族，1974年9月6日出生，户籍所在地重庆市渝**。委托代理人：徐忠，重庆迪正律师事务所律师。上诉人唐海泷与被上诉胡芳民间借贷纠纷一案，不服重庆市南岸区人民法院(2020）渝0108民初04532号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人唐海泷及其委托诉讼代理人罗建华，被上诉人胡芳的委托诉讼代理人徐忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。唐海泷上诉请求：1.请求撤销重庆市南岸区人民法院(2020）渝0108民初04532号民事判决；2.请求二审法院依法裁决；3.本案的一、二审诉讼费用及相关费用由胡芳承担。主要事实及理由：1.2020年4月1日的借条与收条上，借款人是胡芳与案外人唐某，一审判决仅将胡芳列为原告，程序违法；2.唐海泷曾通过现金方式履行借款合同，一审法院认定事实错误；3.胡芳从未按照借款合同按时足额还款，在法律允许的范围内唐海泷应当收取的利息与违约金等应当不止40125元。胡芳答辩称：唐海泷所说的五笔现金都不是事实，都是在唐海泷没有支付胡芳上述现金的情况下，以砍头息的形式在正常的借款金额之外要求胡芳写的与事实不符的借条。胡芳向一审法院起诉请求：1、判决唐海泷返还胡芳多收取的本息361481.77元；2，判决唐海泷协助胡芳办理解除座落于北碚区某房屋的抵押登记；3、本案案件受理费由唐海泷承担。一审法院经审理查明：2019年4月10日，胡芳与唐海泷签订《借款抵押合同》，内容为：胡芳将产权证号2017-00107****，建筑面积420.99平方米，位于北碚区某房屋作为抵押物向唐海泷借款人民币800000元（大写捌拾万元整），借款期限为2019年4月10日至2020年4月9日，双方共同协定抵押物价值为人民币4000000元（大写肆佰万元整）。同时双方在重庆市规划和自然资源局签订《重庆市房地产抵押合同》，对北碚区某房屋进行抵押登记。《借款抵押合同》签订后，胡芳于2018年6月6日至2019年6月4日期间，通过银行转账方式向唐海泷累计借款2237000元。于2018年6月22日至2019年8月17日期间，通过银行转账方式向唐海泷累计还款2596483元。按先息后本原则，年利率36%计算，胡芳累计应偿还胡芳借款本息2277125元（本金2237000元+利息40125元），超付借款利息319358元（2596483元-2277125元）。具体计算如表（附卷）。庭审中，唐海泷陈述以现金方式向胡芳支付借款十多二十万元，胡芳陈述以现金方式偿还唐海泷42000元。但双方均不予承认，也未提交相应证据佐证。一审法院认为，胡芳、唐海泷双方签订的《借款抵押合同》和《重庆市房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规禁止性规定，应为有效。虽然《借款抵押合同》约定借款金额为800000元，但实际借款金额为2237000元，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条和最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项之规定，应以实际到账金额为准。该院确认2018年6月6日至2019年6月4日期间，胡芳向唐海泷累计借款金额为2237000元。庭审中，胡芳、唐海泷双方均陈述有以现金方式支付借款和偿还借款的事实，但双方均不予承认，也未提交相应证据佐证。对胡芳、唐海泷双方以现金方式支付借款和偿还借款的陈述，该院均不予采纳。根据最高人民法院关于《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定：没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。根据计算（如表），按先息后本原则，年利率36%计算，胡芳累计超付唐海泷借款利息319358元（2596483元-2277125元），胡芳现主张返还，该院予以支持。基于胡芳已清偿全部借款本息的义务，胡芳于本案诉请唐海泷协助胡芳办理解除座落于北碚区某房屋的抵押登记，符合法律规定，该院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款之规定，判决：一、唐海泷于本判决生效之日起五日内返还胡芳借款利息319358元；二、唐海泷于本判决生效之日起五日内协助胡芳办理解除座落于北碚区某房屋的抵押登记；三、驳回胡芳的其他诉讼请求。一审案件受理费6650元，减半收取3325元，由唐海泷承担。二审中，唐海泷举示第一组证据：2019年4月1日的借条与收条一张、2019年9月9日欠条一张，拟证明本案漏列了唐某作为当事人，及截止2019年9月9日，胡芳、唐某共欠唐海泷30万元；举示第二组证据：五组借条与收条，拟证明一审法院统计的借贷金额有误，少算了147000元。胡芳对第一组证据的质证意见真实性无法确认，2019年9月9日欠条记载的金额不属实，是上诉人以非正常方式逼债的情况下被迫书写。对第二组证据的质证意见是签字真实性认可，但内容不真实，不认可关联性。唐海泷所举示的证据系原件，本院予以采纳。二审另查明，胡芳于2018年7月26日向唐海泷现金借款35000元，于2018年11月13日向唐海泷现金借款24000元，于2019年3月14日向唐海泷现金借款40000元，于2019年4月1日向唐海泷现金借款23000元，于2019年4月10日向唐海泷现金借款25000元，上述现金借款共计147000元。2019年9月9日胡芳、唐某出具欠条一张，欠条载明“截止2019年9月9日，胡芳、唐某共欠唐海泷30万元”等内容。上诉人举示的2019年4月1日150000元的借条和收条上，有唐某的签名。二审查明的其他事实与一审一致。本院认为，本案的争议焦点为胡芳是否已经超额归还了其与唐海泷之间的借款本息，如超额归还，多归还款项的金额认定问题。依据本案现有证据及查明的事实，胡芳自2018年6月16日至2019年6月4日，通过银行转账方式向唐海泷累计借款2237000元，通过现金方式累计借款147000元，共计借款2384000元。胡芳在二审中对现金借款部分提出系砍头息的抗辩意见，但未提供充分证据予以证实，对该意见本院不予支持。对于2019年9月9日胡芳、唐某出具的欠条问题，因双方当事人均不提交2019年8月17日至2019年9月9日间双方间连贯的银行交易情况等证据，本院不能判断在此期间双方是否还存在资金往来，故在本案中对该欠条不做处理。依胡芳的诉请，截止2019年8月17日，上述借款以年利率36%计算，胡芳应偿还借款本息共计2453715元（本金2384000元+利息69715元）。胡芳自2018年6月22日至2019年8月17日，胡芳通过银行转账方式向唐海泷累计还款2596483元，超付借款利息142768元（2596483元-2453715元）。对于超过年利率36%部分的利息，胡芳有权要求唐海泷归还。具体计算如下表。            日期              借款              还款              还款前      本金总和              还款前         本金组成              天数              当日    还利息              当日还         利息总和              当日      还本金              还/借款         后本金                  2018.6.16              100000                                                                                                                        100000                   2018.6.17              160000                                                                                                                        260000                   2018.6.22                             110000               260000               100000               6               592               1381               108619               151381                   160000               5               789                   2018.6.23                             118000               151381               151381               1               149               149               117851               33530                   2018.7.11              126000                                                                                                                        159530                   2018.7.14                             100000               159530               33530               21               694               1067               98933               60597                   126000               3               373                   2018.7.20                             138000               60597               60597               6               359               359               137641               -77044                   2018.7.26              100000                                                                                                                        22956                   2018.7.26现金              35000                                                                                                                        57956                   2018.7.27              65000                                                                                                                        122956                   2018.8.13                             12000               122956               57956               18               1029               2119               9881               113075                   65000               17               1090                   2018.8.14                             13000               113075               113075               1               112               112               12888               100186                   2018.8.24                             190000               100186               100186               10               988               988               189012               -88826                   2018.9.20              190000                                                                                                                        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