广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1823民初1315号原告：叶素娟，女，1981年6月8日出生，汉族，住广东省阳山县***************，公民身份号码：441************421。被告：泰康人寿保险有限责任公司广东分公司，地址：广东省广州市天河区**********广州周大福金融中心办公楼37层（01,04-12）室，统一社会信用代码：914***********786E；负责人：王蛟。被告：泰康人寿保险有限责任公司广东清远阳山营销服务部，地址：阳山县**********、二层，统一社会信用代码：914***********871Q；负责人：冯振华。共同委托代理人：陈唯，男，1993年9月18日出生，汉族，住广东省清远市清城区***************，公民身份号码：431************311。系该公司员工。共同委托代理人：莫明缙，男，1989年1月25日出生，汉族，住广州市海珠区**********，公民身份号码：440************018。系该公司员工。第三人：欧德怀，男，1969年4月10日出生，汉族，广东省住阳山县**************，公民身份号码：441************412。原告叶素娟与被告泰康人寿保险有限责任公司广东分公司（以下简称“泰康人寿保险广东分公司”）、泰康人寿保险有限责任公司广东清远阳山营销服务部（以下简称“泰康人寿保险阳山营销部”），第三人欧德怀健康保险合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告叶素娟、被告泰康人寿保险有限责任公司广东分公司、泰康人寿保险有限公司广东清远阳山营销服务部共同委托诉讼代理人陈唯、莫明缙及第三人欧德怀均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶素娟向本院提出诉讼请求：1.判令两被告向原告连带给付保险金合计101599.26元；2.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：首先，对于投保前，原告已进行体检。2017年1月11日，原告申请做了上海荣安同康量子共振检测，该《量子共振检测结果报告单》及《量子共振检测指标说明》均表明：叶素娟的免疫功能、抗癌能力、癌细胞、子宫癌、卵巢癌、乳腺癌等六项检测项目的检验结果数值均为正常。2017年4月14日，《量子检测分析报告书》对叶素娟量子检测总结表明：（1）免疫能力偏低；（2）抗癌能力正常；（3）体内目前未发现恶性病变细胞。其次，投保情况如下：2017年3月25日，投保人欧德怀为妻子叶素娟向被告泰康人寿保险广东分公司投保了涉案的泰康健康尊享B款医疗保险，并在《个人寿险投保单》上签名确认。2017年3月30日投保人欧德怀缴交保费717元。《泰康人寿保险有限责任公司保险合同》明确该保险合同成立日为2017年3月30日，保险合同生效日为2017年3月31日，以每年缴费的方式自动续保，年度给付限额50万元，终身给付限额300万元。具体投保事宜在泰康人寿保险阳山营销部完成。再次，在保险期间，发生的医疗费费用情况如下：1.保险期间，原告因病住院治疗共5次，住院费用共160705.19元。泰康人寿保险公司已赔付5次住院费用的个人缴费部分74763.65元。⑴2020年2月10日至2020年2月13日期间，原告在阳山县中医院住院治疗3天，住院期间陪护1人，住院费用2686.49元（医保统筹1311.17元+个人缴费1375.32元），实际个人缴费1375.32元（该部分个人缴费保险公司已赔付）。出院诊断：中医诊断：黄疸病。西医诊断：①肝恶性肿瘤；②肝炎后肝硬化；③慢性乙型病毒性肝炎；④胆囊结石伴胆囊炎。⑵2020年2月19日至2020年3月6日期间，原告在清远市人民医院住院治疗16天，住院期间陪护1人，住院费用12259.51元（医保统筹5837.77元+个人缴费6421.74元），实际个人缴费6421.74元（该部分个人缴费保险公司已赔付）。出院诊断：①乙型肝炎肝硬化（失代偿期、活动期）；②低蛋白血症；③自发性腹膜炎；④胆囊多发结石；⑤右侧结节性甲状腺肿；⑥甲状腺左叶中极实性结节（甲状腺癌？）；⑦低钠低氯血症。⑶2020年3月13日至2020年3月28日期间，原告在清远市人民医院住院治疗15天，住院期间陪护1人，住院费用14937.11元（医保统筹5421.13元+个人缴费9515.98元），实际个人缴费9515.98元（该部分个人缴费保险公司已赔付8363.57元）。出院诊断：①左侧甲状腺癌？②右侧结节性甲状腺肿；③乙型肝炎肝硬化（失代偿期、活动期）；④低蛋白血症；⑤门静脉高压症伴脾功能亢进；⑥胆囊多发结石。⑷2020年4月1日至2020年5月8日，原告在中山大学附属第三医院住院治疗37天，4月20日行“腹腔镜下S6段肝癌切除、胆囊切除、脾切除手术”，住院期间陪护1人，住院费用103595.22元（医保统筹55703.48元+个人缴费47891.74元），实际个人缴费47891.74元（该部分个人缴费保险公司已赔付），住院期间护工费2200元。出院诊断：①肝细胞癌（BCLC分期A期）；②脾功能亢进；③慢性乙型病毒性肝炎；④结节性肝硬化；⑤胆囊切除术后状态；⑥甲状腺结节；⑦腹水（少量）。出院医嘱：①坚持博路定抗病毒治疗，出院带药继续护肝治疗，基泰用法（每周2次肌注）；②一个月后门诊复诊，肝胆外科随诊，不适及时就诊。⑸2020年7月18日至2020年7月31日，原告在中山大学附属第三医院住院治疗13天，住院期间陪护1人，住院费用27226.86元（医保统筹17082.10元+个人缴费10144.76元），实际个人缴费10144.76元（该部分个人缴费保险公司已赔付）。出院诊断：①甲状腺恶性肿瘤（左侧）；②肝细胞癌（S6段切除术后，BCLC-A期）；③胆囊切除术后状态；④脾功能亢进（切除术后状态）；⑤慢性乙型病毒性肝炎；⑥肝硬化伴试管胃底静脉曲张（食管重度/胃底轻度），出院医嘱：①注意休息，避免劳累，规律饮食；②带药出院，遵嘱服用；定期复查胃镜，必要时行套扎治疗；③如1月后返院复查，有不适，随时就诊。2.保险期间，原告因病门诊治疗共15次，个人缴费共16208.29元，泰康人寿保险公司对该部分费用均无赔付。⑴2020年2月11日，原告在阳山县人民医院门诊治疗，实际个人缴费596元；⑵2020年2月13日，原告在中山大学附属肿瘤医院门诊治疗，实际个人缴费3510.21元；⑶2020年2月14日，原告在阳山县中医院急诊治疗，实际个人缴费142.38元；⑷2020年2月18日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费570.20元；⑸2020年3月6日，原告在清远市人民医院门诊治疗，实际个人缴费653.09元；⑹2020年5月8日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费2250.59元；⑺2020年6月2日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费948.44元；⑻2020年6月2日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费190元；⑼2020年6月4日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费1289.45元；⑽2020年7月7日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费门诊1289.45元；⑾2020年7月8日，原告在阳山县中医院急诊治疗，实际个人缴费门诊72元；⑿2020年7月16日，原告在阳山县中医院急诊治疗，实际个人缴费合计72元；⒀2020年7月31日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费门诊1115.45元；⒁2020年9月8日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费526.66元；⒂2020年9月10日，原告在中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费2982.37元。3.保险期间，原告在药房购药共11次，共用去26180.12元，泰康人寿保险公司对该部分费用均无赔付。⑴2020年3月6日，原告在华佗医药（广东）大药店有限公司清远广清大道店购买人血红蛋白1瓶2520元；⑵2020年4月2日，原告在广州市博惠大药房购买普美显（钆塞酸二钠注射液）1支1239.60元、瑞度（注射用吲哚菁绿）2支252元，合计1491.60元；⑶2020年4月3日，原告在广州市博惠大药房购买25%人血白蛋白（美国基立福）4支2132元；⑷2020年4月18日，原告在广州市博惠大药房购买25%人血白蛋白（美国基立福）4支2132元；⑸2020年4月21日，原告在广州市博惠大药房购买25%人血白蛋白（美国基立福）3支1599元；⑹2020年6月4日，原告在广州市博惠大药房购买基泰（注射用胸腺法新）8支1079.68元；⑺2020年7月7日，原告在广州市博惠大药房购买基泰（注射用胸腺法新）10支1349.60元、8支1079.68元、购买20%人血白蛋白（奥克特珐玛）3支1185元、购买25%人血白蛋白（美国基立福）3支1599元、3支1599元，合计6812.28元；⑻2020年7月20日，原告在广州市博惠大药房购买基泰（注射用胸腺法新）6支809.76元、购买20%人血白蛋白（奥克特珐玛）6支2370元，合计3179.76元；⑼2020年7月28日，原告在广州市博惠大药房购买20%人血白蛋白（奥克特珐玛）3支1185元；⑽2020年7月31日，原告在广州市博惠大药房购买基泰（注射用胸腺法新）4支539.84元；⑾2020年9月10日，原告在广州市博惠大药房购买基泰（注射用胸腺法新）26支3508.96元。4.保险期间，原告的住院期间护工费2200元，该部分费用泰康人寿保险公司没有赔付。2020年4月1日至2020年5月8日，原告在中山大学附属第三医院住院治疗，住院期间护工费2200元。最后，原告因病住院及门诊治疗，还产生了如下损失，被告依法也应当赔付以下五项损失合计56425.16元：参照广东省高级人民法院等印发《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》的通知（粤高法2018第39号）附件1《广东省道路交通事故损害赔偿项目计算标准（试行）》的规定，（1）误工费16615.16元（62521元/年÷365天×97天），原告按广东2019年全省城镇私营单位就业人员年平均工资标准，按误工97天计算（住院治疗84天+门诊治疗13天）；（2）住院护理费28000元（10000元/月÷30天×84天×1人，按照住院84天，1人陪护，陪护人欧德怀，平均月工资10000元计算）；（3）住院伙食补助费8400元（100元/天×84天），按100元/天，住院84天计算。（4）交通费2910元（30元/天×97天），按30元/天，按97天计算（住院治疗84天+门诊治疗13天）。（5）营养费500元。综上所述，2020年2月10日起至9月10日，原告因病前往阳山县中医院、阳山县人民医院、中山大学附属肿瘤医院、中山大学附属第三医院、清远市人民医院住院或门诊治疗以及向药房购药实际个人缴费合计119937.75元，其中被告保险公司先后四次仅给付保险金74763.65元，尚剩余45174.10元未给付，加上原告因治疗所产生的损失56425.16元，因此，被告应当向原告合计支付保险金101599.26元。另外，原告向被告申请理赔，但是两被告以被保险人“原告”投保前存在疾病病史，而投保人投保时未如实告知，拒绝了原告的理赔请求，拒绝给付保险金。原告认为，量子检测结果表明原告抗癌能力正常，体内未发现恶性病变细胞，被告系基于量子共振检测结果同意投保并签订了涉案保险合同。且被告也已先后四次赔付一部分医疗费用74763.65元，根据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条及双方签订的涉案保险合同等规定，被告作为保险人应当承担给付保险金的责任，但是被告现以“原告未如实告知存在疾病病史”为由拒绝给付剩余45174.10元医药费，前后矛盾，无事实和法律依据，两被告应当给付剩余保险金及被告因治疗所产生的损失56425.16元。原、被告为此协商不成，原告无奈诉至法院，请依法予以支持。被告泰康人寿保险广东分公司、泰康人寿保险阳山服务部辩称，1.根据保险合同2.5条约定，在合同保险期内，我们承担给付住院医疗保险金和特殊门诊医疗保险的责任。原告分别于2020年2月至9月产生的门诊（急诊）费用以及急诊费用并不属于保险合同约定的特殊门诊医疗费用，同时，被告已按合同约定向原告支付住院费用医疗保险金合计74763.65元；2.原告主张的药房购药费用，不属于保险合同的保险责任范围，根据合同7.13条约定，免疫功能调节类药品不在本合同的保障范围内，原告于2020年3月至9月购买人血蛋白等免疫功能药物不属于保险合同约定的保险责任范围；3.被告已在投保人投保时履行说明义务，我方提交的证据4个人投保单第L项第二款“你公司的提供的投保险种保险条款尤其是保险责任以及责任免除条款，本人均已阅读并了解”根据保险法司法解释二第13条规定，投保人对保险人履行了符合本解释第11条第二款要求的明确说明义务，在相关文书写上签字盖章予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务；4.原告主张的误工费、住院护理费、伙食费补助、交通费以及营养费，均无事实和法律依据，根据民法通则第119条和侵权责任法第16条相关规定，原告主张的上述费用是基于侵犯公民身体权或健康权而造成人身伤害所产生的费用，被告并未对原告实施任何的侵权行为对原告的身体造成伤害，原告要求被告承担上述费用的主张无法律和事实上的依据。综上所述，原告要求被告承担其门诊、药房购药以及误工费等的主张并无相关依据，恳请法院查明事实，依法驳回原告全部诉讼请求。第三人欧德怀称辩称，同意原告的诉讼请求及事实理由。原告叶素娟提供的证据如下：1.居民身份证，证明原告身份基本情况；2.企业信用信息，证明被告泰康人寿保险有限责任公司广东分公司、泰康人寿保险有限责任公司广东清远阳山营销服务部基本情况；3.《量子共振检测结果报告单》、《量子共振检测指标说明》，证明2017年1月11日，原告申请做了上海荣安同康量子共振检测，该《量子共振检测结果报告单》及《量子共振检测指标说明》均表明：原告的免疫功能、抗癌功能、癌细胞、子宫癌、卵巢癌、乳腺癌等六项检验项目的检验结果数值均为正常；4.《量子检测分析报告书》，证明2017年4月14日，《量子检测分析报告书》对原告量子检测总结表明：⑴免疫能力偏低；⑵抗癌能力正常；⑶体内目前未发现恶性病变细胞；5.《泰康人寿保险有限责任公司保险合同》，证明2017年3月25日，投保人欧德怀为妻子叶素娟即原告向被告泰康人寿保险广东分公司投保了涉案的泰康健康尊享B款医疗保险，并在《个人寿险投保单》上签名确认，2017年3月30日投保人欧德怀缴交保费717元。《泰康人寿保险有限责任公司保险合同》明确该保险合同成立日为2017年3月30日，保险合同生效日为2017年3月31日，以每年交费的方式自动续保，年度给付限额50万元，终身给付限额300万元。具体投保事宜在泰康人寿保险阳山营销部完成；6.阳山县中医院出院记录，证明2020年2月10日，原告因病前往阳山县中医院住院治疗，2月13日出院，住院三天。出院诊断：中医诊断：黄疸病。西医诊断：⑴肝恶性肿瘤？⑵肝炎后肝硬化⑶慢性乙型病毒性肝炎⑷胆囊结石伴胆囊炎；7.广东省医疗收费单据、阳山县中医院住院费用清单、清远市社会医疗保险医疗费用结费单，证明2020年2月10日，原告因病前往阳山县中医院住院治疗，2月13日出院，住院3天，住院费用2686.49元（医保统筹1311.17+个人缴费1375.32元），实际个人缴费1375.32元；8.广东省医疗收费单据、阳山县人民医院门诊（急诊）费用明细，证明2020年2月11日，原告前往阳山县人民医院门诊治疗，实际个人缴费596元；9.广东省医疗收费单据、中山大学附属肿瘤医院门诊（急诊）费用清单，证明2020年2月13日，原告前往中山大学附属肿瘤医院门诊治疗，实际个人缴费3510.21元；10.广东省医疗收费票据，证明2020年2月14日，原告因病前往阳山县中医院急诊治疗，实际个人缴费142.38元；11.广东省医疗收费票据，证明2020年2月18日，原告前往中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费570.20元；12.清远市人民医院出院记录、清远市人民医院诊断证明书，证明2020年2月19日，原告前往清远市人民医院住院治疗，3月6日出院，住院16天，出院诊断：⑴乙型肝炎肝硬化（失代偿期、活动期）⑵低蛋白血症⑶自发性腹膜炎⑷胆囊多发结石⑸右侧结节性甲状腺肿⑹甲状腺左叶中极实性结节（甲状腺癌？）⑺低钠低氯血症；13.广东省医疗收费票据（2张）、清远市人民医院住院病人费用明细清单、清远市社会医疗保险医疗费用结算单，证明2020年2月19日，原告前往清远市人民医院住院治疗，3月6日出院，住院16天，住院费用12259.51元（医保统筹5837.77元+个人缴费6421.74元），实际个人缴费6421.74元，2020年3月6日门诊实际个人缴费653.09元；14.广东通用机打发票，证明2020年3月6日华佗国药（广东）大药房有限公司清远广清大道店购买人血蛋白1瓶2520元；15.清远市人民医院出院记录，2020年3月13日，原告前往清远人民医院住院治疗，3月28日出院，住院15天。出院诊断：⑴左侧甲状腺癌？⑵右侧结节性甲状腺肿⑶乙型肝炎后肝硬化（失代偿期、活动期）⑷低蛋白血症⑸门静脉高压症伴脾功能亢进⑹胆囊多发结石；16.广东省医疗收费票据、清远市人民医院住院病人费用明细清单、清远市社会医疗保险医疗费用结算单，证明2020年3月13日，原告前往清远市人民医院住院治疗，3月28日出院，住院15天，住院费用14937.11元（医保统筹5421.13元+个人缴费9515.98元），实际个人缴费9515.98元；17.中山大学附属第三医院出院记录、中山大学附属第三医院疾病证明书，证明2020年4月1日，原告前往中山大学附属第三医院住院治疗，4月20日行“腹腔镜下S6段肝癌切除、胆囊切除。脾切除手术”，5月8日出院，住院37天。出院诊断：⑴肝细胞癌（BCLC分期A期）⑵脾功能亢进⑶慢性乙型病毒性肝炎⑷结节性肝硬化⑸胆囊切术术后状态⑹甲状腺结节⑺腹水（少量）。出院医嘱：⑴坚持博路定抗病毒治疗，基泰用法（每周2次肌注）⑵一个月后门诊复诊，肝胆外科随诊，不适及时就诊。18.广东省医疗收费票据（2张）、中山大学附属第三医院（住院）费用结算清单、广东省医疗保险异地就医医疗费用结算单，证明2020年4月1日，原告前往中三大学附属第三医院住院治疗，5月8日出院，住院37天，住院费用103595.22元（医保统筹55703.48元+个人缴费47891.74元），实际个人缴费47891.74元，2020年5月8日门诊实际个人缴费2250.59元；19.收据，证明2020年4月1日，原告前往中山大学附属第三医院住院治疗37天，住院期间护工费2200元；20.广东省医疗收费票据（5张），证明2020年6月2日中山大学附属第三医院门诊948.44元+190元+6月4日门诊1289.45元+7月7日门诊1289.45元+7月31日门诊1115.45元，实际个人缴费合计4832.79元；20.广东省医疗收费票据（2张），证明2020年7月8日阳山县中医院急诊治疗72元+7月16日急诊72元，实际个人缴费合计144元；21.中山大学附属第三医院出院记录、中山大学附属第三医院疾病证明书，证明2020年7月18日，原告前往中山大学附属第三医院住院治疗，7月31日出院，住院13天，住院期间陪护1人。出院诊断：⑴甲状腺恶性肿瘤（左侧）⑵肝细胞癌（S6段切除术后，BCLC-A期）⑶胆囊切除术后状态⑷脾功能亢进（切除术后状态）⑸慢性乙型病毒性肝炎⑹肝硬化伴食管胃底静脉曲张（食管重度/胃底中度），出院医嘱：⑴注意休息，避免劳累，规律饮食；⑴带药出院，遵嘱服用；定期复查胃镜，必要时行套扎治疗；⑵如1月后返院复查，有不适，随时就诊。22.广东省医疗收费票据、中山大学附属第三医院（住院）费用结算清单、广东省医疗保险异地就医医疗费用结算单，证明2020年7月18日，原告前往中山大学附属第三医院住院治疗，7月31日出院，住院13天，住院费用27226.86元（医保统筹17082.10元+个人缴费10144.76元），实际个人缴费10144.76元；23.广东省医疗收费票据（2张），证明2020年9月8日，原告前往中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费526.66元。2020年9月10日，原告前往中山大学附属第三医院门诊治疗，实际个人缴费2982.37元；24.广东增值税普通发票（15张），证明向广州市博惠大药房购药10次合计23660.12元：⑴2020年4月2日购买普美显（轧塞酸二钠注射液）1支1239.60元、瑞度（注射用吲哚菁绿）2支252元，合计1491.60元；⑵4月3日购买25%人血白蛋白（美国基立福）4支2132元；⑶4月18日购买25%人血白蛋白（美国基立福）4支2132元；⑷4月21日购买25%人血白蛋白（美国基立福）3支1599元；⑸6月4日购买基泰（注射用胸腺法新）8支1079.68元；⑹7月7日购买基泰（注射用胸腺法新）10支1349.60元、购买基泰（注射用胸腺法新）8支1079.68元，购买20%人血白蛋白（奥克特珐玛）3支1185元、购买25%人血白蛋白（美国基立福）3支1599元、购买25%人血白蛋白（美国基立福）3支1599元，合计6812.28元。⑺7月20日购买基泰（注射用胸腺法新）6支809.76元、购买20%人血白蛋白（奥克特珐玛）6支2370元，合计3179.76元；⑻7月28购买20%人血白蛋白（奥克特玛法）3支1185元；⑼7月31日购买基泰（注射用胸腺法新）4支539.84元；⑽9月10日购买基泰（注射用胸腺法新）26支3508.96元；25.理赔手机短信通知（2个）、理赔决定通知书（2张），证明被告先后四次给付保险金74763.65元（其中，2020年4月10日给付了2020年2月19日至3月6日清远市人民医院住院治疗个人缴费部分以及2020年2月10日至2月13日阳山县中医院住院治疗个人缴费部分合计8363.58元+2020年7月29日给付了2020年4月1日至5月8日中山大学附属第三医院住院治疗个人缴费部分47891.74元+2020年8月18日给付了2020年7月18日至7月31日中山大学附属第三医院住院治疗个人缴费部分10144.76元），尚余45174.10元（119937.75元-74763.65元）至今未给付；26.欧德怀居民身份证、结婚证，证明欧德怀是叶素娟的丈夫，是涉案保险的投保人；27.欧德怀工作及收入证明，证明欧德怀为阳山县恒毅石材有限公司聘请水电工，兼职货车运输司机，其于2020年3月份入职至今，月平均工资为人民币一万元；28.企业信用信息，证明阳山县恒毅石材有限公司基本情况；29.阳山中医院病历1页，证明2020年月10日，原告叶素娟因病前往阳山县中医院住院治疗，2月13日出院，住院3天，建议患者到上级医院进一步治疗；30.中山大学附属肿瘤医院门诊（急诊）费用清单1张，证明2020年2月13日叶素娟前往中山大学附属肿瘤医院门诊治疗，实际个人缴费3510.21元；31.清远市人民医院主治医生证明1页，证明2020年2月19日，叶素娟前往清远市人民医院住院治疗，3月6日出院，住院16天，住院期间主治医生嘱咐患者需要自行到药店购买4支人血白蛋白输液治疗；32.中山大学附属第三医院门诊明细单9张，证明2020年2月18日至9月10日，叶素娟前往中山大学附属第三医院门诊治疗期间的门诊明细单（对应相应发票）；33.中山大学附属第三医院处方笺16张，证明2020年4月2日至9月10日，叶素娟前往中山大学附属第三医院治疗期间，医生出具的用药处方笺，温馨提示“凭处方可到各正规药店购买”（对应相应购药发票）。被告泰康人寿保险广东分公司、泰康人寿保险阳山服务部对原告提供的证据质证意见如下：对于证据1、2、6均无异议，对证据31的三性均有异议，对其余的证据真实性、合法性无异议，但对关联性有异议。第三人欧德怀对原告提供的证据均无异议。被告泰康人寿保险广东分公司、泰康人寿保险阳山服务部提供的证据如下：1.个人寿险投保单、回执，证明原告已对保险合同条款进行阅读以及签名确认；2.尊享B款医疗保险条款，证明原告主张的门诊治疗及药房购药非保险责任范围。原告叶素娟对被告提供的证据质证意见如下：对于证据1没有意见，对于证据2的真实性没有异议，但是对其证明内容有异议。第三人欧德怀对被告提供的证据质证意见与原告的质证意见一致。经审理查明：2017年1月11日，原告叶素娟申请做了上海荣安同康量子共振检测，该《量子共振检测结果报告单》，经参照《量子共振检测指标说明》，原告的免疫功能、抗癌能力、癌细胞、子宫癌、卵巢癌、乳腺癌六项检测项目的检验结果数值在参考值正常范围内。2017年4月14日，《量子检测分析报告书》对原告的检测结果进行分析得出结果：1.免疫能力偏低；2.抗癌能力正常；3.体内目前未发现恶性病变细胞。2017年3月25日，第三人欧德怀为其妻子叶素娟即原告向被告泰康人寿保险广东分公司投保了《泰康健康尊享B款医疗保险》，并在《个人寿险投保单》上签名确认。2017年3月30日，第三人缴交保险费717元。《泰康人寿保险有限责任公司保险合同》主要内容有“主险：泰康健康尊享B款医疗保险，投保人：欧德怀、被保险人：叶素娟，合同成立日：2017年3月30日，保险合同生效日为2017年3月31日，保障计划：计划一（有社保），给付限额：500000元，终身给付限额：3000000元，基础免赔额：10000，保险费：717元，交费方式：每年，交费日期：每年3月31日，保险期间：1年、自2017年3月31日至2018年3月30日，自动续保：是。……泰康健康尊享B款医疗保险条款……泰康健康尊享B款医疗保险费率表……个人寿险投保单……泰康人寿保险有限责任公司人身保险投保提示书……投保单变更申请书……。”原告叶素娟在所有需被保险人签名处签名确认。第三人欧德怀在所有投保人需签名确认处签名确认。《泰康健康尊享B款医疗保险条款》约定：1.……2.……2.5保险责任包括住院医疗保险、特殊门诊医疗保险，其中住院医疗保险金“如果被保险人因意外伤害或者在等待期后经医院（见7.9）确诊因疾病必须住院治疗的，对被告县发生的符合通常管理（见7.10）的且医学必需（见7.11）的合理住院医疗费用，包括床位费、药品费（见7.13）、材料费（见7.14）、医生费（诊疗费）（见7.15）、治疗费（见7.16）、护理费（见7.17）、检验检查费（见7.18）、手术费用（见7.19）、器官移植费（见7.20），……”，其中特殊门诊医疗保险约定“如果被保险人因意外或者在等待期后经医院确诊因疾病必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：（1）门诊恶性肿瘤放化疗；（2）门诊肾透析；（3）器官移植后的门诊抗排异治疗。对被保险人发生的上述符合通常惯例的且医学必需的合理门诊医疗费用，我们按照本合同医疗保险金的计算方法的约定，在上述各项医疗费用的年限额范围内给付医疗保险金。3.……。4.……。5.……。6.……。7.……。7.11医学必需指医疗费用符合下列所有条件（1）治疗意外伤害或者疾病所必需的项目；（2）不超过安全、足量治疗原则的项目；（3）由医生（见7.49）开具的处方药；（4）非试验性的、非研究性的项目；（5）与治疗当地（见7.50）普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目”对是否医学所需必需由我们理赔人员根据客观、审慎、合理的原则进行审核；如果被保险人对审核结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定。7.12膳食费是指医生的医嘱且由医院内设的专门为住院病人配餐的食堂配送的并符合通常管理的膳食费用。膳食费不包括：（1）所住医院外其他营利性餐饮服务机构提供的餐饮费用；（2）不是根据医嘱配送的、在医院对外营业的餐厅或者食堂的餐饮费用；（3）不在医院开具的医疗费用清单上的餐饮费用。7.13药品费指在住院以及特殊门诊就医期间根据医生开具的医嘱所产生的西药、中成药、中草药的费用。在治疗时当地政府适用的《城镇职工基本医疗保险药品目录》及相关规定中不予给付的下列药品：（1）营养补充类药品；（2）免疫功能调节类药品；（3）美容及减肥类药品；（4）预防类药品；（5）中草药类药品；均不在本合同的保障范围内。……7.17护理费是指住院期间由护士对被保险人提供临床护理服务所收取的费用。包括各级护理、重症监护与专项护理费用。……2020年2月至2020年9月期间，原告因病住院治疗共5次，住院费用共160705.19元（包含医保统筹：85939.62元，个人缴费：74765.57元）。具体详见：序号入院时间出院时间医疗机构住院时间住院费用（元）医保统筹（元）个人缴费（元）1二〇二〇年二月十日二〇二〇年二月十三日阳山县中医院3天2686.491311.171375.3262020年2月19日2020年3月6日清远市人民医院16天12259.516421.745837.7782020年3月13日2020年3月28日清远市人民医院15天14937.115421.139515.9892020年4月1日2020年5月8日中山大学附属第三医院37天103595.2255703.4847891.74172020年7月18日2020年7月31日中山大学附属第三医院13天27226.8617082.110144.762020年2月至2020年9月期间，原告因病门（急）诊治疗共15次，费用共计：16208.29元，个人缴费共16208.29元。具体详见：序号时间医疗机构费用类型门诊急诊个人缴费（元）12020年2月11日阳山县人民医院西药√59622020年2月13日中山大学附属肿瘤医院西药费、检查费、化验费、诊查费、治疗费、卫生材料费√3510.2132020年2月14日阳山县中医院中草药、诊查、材料√142.3842020年2月18日中山大学附属第三医院西药费、其他费√570.252020年3月6日清远市人民医院西药、化验、手术及材料、治疗、诊金√653.0962020年5月8日中山大学附属第三医院西药费、中药费、诊查费√2250.5972020年6月2日中山大学附属第三医院检验费，治疗费、卫生材料费√948.4482020年6月2日中山大学附属第三医院检查费√190序号时间医疗机构费用类型门诊急诊个人缴费（元）92020年6月4日中山大学附属第三医院西药费、中药费√1289.45102020年7月7日中山大学附属第三医院西药费、中药费√1289.45112020年7月8日阳山县中医院诊查、化验√72122020年7月16日阳山县中医院诊查、化验√72132020年7月31日中山大学附属第三医院西药费、中药费、诊查费√1115.45142020年9月8日中山大学附属第三医院检验费、治疗费、卫生材料费√526.66152020年9月10日中山大学附属第三医院西药费、中药费√2982.372020年2月至2020年9月期间，原告因治疗用药需要在药房购买药品共16次，共用去26180.12元。具体详见：序号开发票时间购药药房名称药品名称单价（元）数量价税合计（元）备注12020年3月6日华佗医药（广东）大药房有限公司清远广清大道店人血红蛋白630.004瓶252022020年4月2日广州市博惠大药房普美显（钆塞酸二钠注射液）1096.991支1491.62004020059广州市博惠大药房瑞度（注射用吲哚菁绿）111.502盒32020年4月3日广州市博惠大药房25%人血白蛋白（美国基立福）471.684支213242020年4月18日广州市博惠大药房25%人血白蛋白（美国基立福）471.684支2132200418005452020年4月21日广州市博惠大药房25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支159962020年6月4日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）119.438支1079.68200604015372020年7月7日广州市博惠大药房25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支15992020年4月26日82020年7月7日广州市博惠大药房25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支15992020年5月1日序号开发票时间购药药房名称药品名称单价（元）数量价税合计（元）备注92020年7月7日广州市博惠大药房20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.563支11852020年5月4日102020年7月7日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）119.4310支1349.62020年5月8日112020年7月20日广州市博惠大药房20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.566支2370122020年7月28日广州市博惠大药房20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.563支11852007260037132020年7月31日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）477.734支539.842007310185142020年7月7日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）119.438支1079.682007070164152020年7月20日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）119.436支809.762007200149162020年9月10日广州市博惠大药房基泰（注射用胸腺法新）119.4326支3508.9620091001502020年4月2日至2020年9月10日期间，中山大学附属第三医院以原告因治疗用药需要开具15张《处方笺》，均备注了处方开具当日有效。具体详见：序号处方笺时间开具的医疗机构临床诊断药品名称使用要求数量科室12020年4月2日中山大学附属第三医院肝占位病变普美显（钆塞酸二钠注射液）[10ml]静脉注射，每日1次，每次10ml1支肝脏外科三区病区07肝占位病变瑞度（注射用吲哚菁绿）[25MG]2盒,静脉注射，每日1次，每次50MG2盒22020年4月3日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（基立福25%）[25%，50ML（12.5G）]静脉输液，每日1次，每次12.5G4瓶肝脏外科三区病区0732020年4月14日中山大学附属第三医院肝占位病变金因肽（重组人表皮生长因子外用溶液（Ⅰ））[15ml,2000iu/ml]外用，每日1次，每次15ml1瓶肝脏外科三区病区0742020年4月18日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（基立福25%）[25%，50ML（12.5G）]静脉输液，每日1次，每次12.5G4瓶肝脏外科三区病区07序号处方笺时间开具的医疗机构临床诊断药品名称使用要求数量科室52020年4月21日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（基立福25%）[25%，50ML（12.5G）]静脉输液，每日1次，每次12.5G3瓶肝脏外科三区病区0762020年4月26日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（基立福25%）[25%，50ML（12.5G）]静脉输液，每日1次，每次12.5G3瓶肝脏外科三区病区0772020年5月1日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（基立福25%）[25%，50ML（12.5G）]静脉输液，每日1次，每次12.5G3瓶肝脏外科三区病区0782020年5月4日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（奥克特珐玛）[10g(20%,50ml)]静脉输液，每日1次，每次10g3瓶肝脏外科三区病区0792020年5月8日中山大学附属第三医院肝占位病变（泰基）注射用胸腺法新（乙）[1.6MG]皮下注射，每日1次，每次1.6mg10瓶肝脏外科三区病区07102020年6月4日中山大学附属第三医院肝占位病变（泰基）注射用胸腺法新（乙）[1.6MG]皮下注射，每日1次，每次1.6mg8瓶肝胆外科门诊112020年7月7日中山大学附属第三医院肝恶性肿瘤（泰基）注射用胸腺法新（乙）[1.6MG]皮下注射，每日1次，每次1.6mg8瓶肝胆外科门诊122020年7月20日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（奥克特珐玛）[10g(20%,50ml)]静脉输液，每日1次，每次10g6瓶肝脏外科三区病区132020年7月26日中山大学附属第三医院肝占位病变人血白蛋白（奥克特珐玛）[10g(20%,50ml)]静脉输液，每日1次，每次10g3瓶肝脏外科三区病区142020年7月31日中山大学附属第三医院肝细胞癌（泰基）注射用胸腺法新（乙）[1.6MG]皮下注射，每日1次，每次1.6mg4瓶肝脏外科三区病区152020年9月10日中山大学附属第三医院肝恶性肿瘤（泰基）注射用胸腺法新（乙）[1.6MG]皮下注射，每日1次，每次1.6mg26瓶肝胆外科门诊原、被告、第三人均承认被告已分4次对5次住院治疗的个人缴费部分进行了理赔，共支付了保险金74763.65元。具体详见：序号通知时间赔付金额（元）理赔短信通知理赔通知书是否收到赔付金额12020年4月10日8363.58√是22020年7月13日8363.57√是32020年7月29日47891.74√是42020年8月18日10144.76√是原告叶素娟与第三人欧德怀是夫妻关系。原告提供了阳山县恒毅石材有限公司《证明》，证明欧德怀自2020年3月份入职至今，月平均工资为10000元。原告提供了手写《收据》一份，主要内容为：原告从2020年4月20日至2020年4月30日的护工费，11天工2200元。经手人：欧阳金环。本院认为，第三人欧德怀在被告泰康人寿保险广东分公司为原告叶素娟投保了《泰康健康尊享B款医疗保险》，并按约定支付了保险费用，被告泰康人寿保险广东分公司收取了保险费用，出具了保险单，双方的保险关系成立并生效。投保人即第三人欧德怀在《投保单》上签名确认对保险公司提供的投保险种保险条款，尤其是保险责任以及责任免除条款本人均已阅读并了解。被告泰康人寿保险阳山服务部，由于其只是被告泰康人寿保险广东分公司设立在清远阳山的一个服务网点，因此，应由作为合同相对方的被告泰康人寿保险广东分公司应在保险合同约定的保险责任范围内对被保险人即原告承担给付相应保险金的责任。对于原告的主张的门诊（急诊）费用、药房购药费用、误工费、住院护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费是否属于保险责任范围的问题。被告抗辩称，门诊（急诊）费用、药房购药费用、误工费、住院护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费均不属于保险责任范围：1.对于门诊（急诊）费用，并不属于保险合同约定的特殊门诊医疗费用；2.对于药房购药费用，人血蛋白等药物是属于免疫功能调节类药品，不在本合同的保障范围内；3.误工费、住院护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费，在保险合同没有约定这部分费用的赔付。首先，关于门诊（急诊）费用的问题。保险合同中约定了2.5保险责任包括住院医疗保险、特殊门诊医疗保险，其中特殊门诊医疗保险约定“如果被保险人因意外或者在等待期后经医院确诊因疾病必须在医院接受以下特殊门诊治疗的：（1）门诊恶性肿瘤放化疗；（2）门诊肾透析；（3）器官移植后的门诊抗排异治疗。对被保险人发生的上述符合通常惯例的且医学必需的合理门诊医疗费用，我们按照本合同医疗保险金的计算方法的约定，在上述各项医疗费用的年限额范围内给付医疗保险金。”原告提供了2020年2月18日、2020年6月2日、2020年9月10日三次门诊（急诊）治疗的病历，这三次门诊治疗的主要治疗项目并不包括上述三类特殊门诊治疗项目；另外，原告在庭审中称门诊（急诊）治疗一般是去做复查，复查后医生开护肝类药品，其也没有做过放疗、化疗项目。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”的规定，原告提供的三次的门诊（急诊）治疗病历内容显示：三次的治疗并不属于保险合同中的三类特殊门诊，且原告没有提供其他时间的门诊（急诊）治疗的病历，因原告无证据证明其门诊（急诊）治疗内容属于保险合同约定三类特殊门诊费用的保险责任范围，故对于原告主张被告赔付的门诊（急诊）治疗费用的诉讼请求，本院不予支持。其次，关于原告主张的误工费、住院护理费、住院伙食补助费、交通费、营养费的问题。关于误工费、交通费、营养费，由于保险合同中并没有约定上述三项费用的相关的项目赔付内容，上述三项费用不属于保险责任范围。因此，对于原告主张被告赔付的误工费、交通费、营养费的诉讼请求，本院不予支持。关于住院护理费问题。根据保险合同中关于护理费的约定：1.2.5住院医疗保险金“如果被保险人因意外伤害或者在等待期后经医院（见7.9）确诊因疾病必须住院治疗的，对被告县发生的符合通常管理（见7.10）的且医学必需（见7.11）的合理住院医疗费用，包括……护理费（见7.17）……”；2.7.17“护理费是指住院期间由护士对被保险人提供临床护理服务所收取的费用。包括各级护理、重症监护与专项护理费用。”，原告在2020年4月20日至2020年4月30日住院期间雇人护理，用去2200元，并提供了手写《收据》，另外，原告还主张住院期间第三人欧德怀陪护的护理费用，但这两部分护理费用并不符合保险合同约定的护理费的标准，因此，对于原告主张被告赔付的住院护理费的诉讼请求，本院不予支持。关于住院伙食补助费问题。根据保险合同中关于膳食费的约定：1.2.5住院医疗保险金“如果被保险人因意外伤害或者在等待期后经医院（见7.9）确诊因疾病必须住院治疗的，对被告县发生的符合通常管理（见7.10）的且医学必需（见7.11）的合理住院医疗费用，包括……膳食费（见7.12）……”；2.7.12“膳食费是指医生的医嘱且由医院内设的专门为住院病人配餐的食堂配送的并符合通常管理的膳食费用。膳食费不包括：（1）所住医院外其他营利性餐饮服务机构提供的餐饮费用；（2）不是根据医嘱配送的、在医院对外营业的餐厅或者食堂的餐饮费用；（3）不在医院开具的医疗费用清单上的餐饮费用。”，原告主张的住院伙食补助费并不符合保险合同约定的膳食费的标准，因此，对于原告主张被告赔付的住院伙食补助费的诉讼请求，本院不予支持。关于原告在药房购药的费用问题。根据保险合同中药品费的约定：1.2.5住院医疗保险金“如果被保险人因意外伤害或者在等待期后经医院（见7.9）确诊因疾病必须住院治疗的，对被告现发生的符合通常管理（见7.10）的且医学必需（见7.11）的合理住院医疗费用，包括……药品费（见7.13）……”；2.7.11“医学必需指医疗费用符合下列所有条件（1）……；（2）……；（3）由医生（见7.49）开具的处方药；（4）……；（5）……”；3.7.13“药品费指在住院以及特殊门诊就医期间根据医生开具的医嘱所产生的西药、中成药、中草药的费用。在治疗时当地政府适用的《城镇职工基本医疗保险药品目录》及相关规定中不予给付的下列药品：（1）营养补充类药品；（2）免疫功能调节类药品；（3）美容及减肥类药品；（4）预防类药品；（5）中草药类药品；均不在本合同的保障范围内。”首先，原告在药房自购药品为25%人血白蛋白（美国基立福）、20%人血白蛋白（奥克特珐玛）、普美显（钆塞酸二钠注射液）、瑞度（注射用吲哚菁绿）、基泰（注射用胸腺法新（乙）），上述药物是原告住院期间根据医疗机构的医生开具的医嘱所买，且原告提供了中山大学附属第三医院出具的《处方笺》及对应的广东增值税普通发票。其次，原告在药房自购药物：1.关于25%人血白蛋白（美国基立福）、20%人血白蛋白（奥克特珐玛）的治疗用途问题，在原告提供的2020年3月13日至同年3月28的出院记录及2020年4月1日至同年5月8日的出院记录中对于治疗用途有相关记载：原告病症有肝硬化、低白蛋白，因此入院治疗予以护肝、升白，输白蛋白等对症治疗。2.关于普美显（钆塞酸二钠注射液）的治疗用途问题，在原告提供的2020年2月13日的中山大学附属肿瘤医院门诊费用清单中，项目名称显示：上腹部MRI（3T）平扫+普美显增强（套）、钆塞酸二钠注射液-普美显，因此可知普美显是一种MRI（磁共振成像）的造影剂。3.关于瑞度（注射用吲哚菁绿）的治疗用途，庭后经询问专业医疗工作人员，这是一种诊断用药物，用于诊断肝硬化等各种肝脏疾病，了解肝脏的损害程度及其储备功能，也可用于脉络膜血管造影。4.关于基泰（注射用胸腺法新（乙））的治疗用途问题，在2020年4月1日至2020年5月8日的中山大学附属第三医院的出院记录的出院医嘱记载，1.坚持博路定抗病毒治疗，出院带药继续护肝治疗，基泰用法（每周两次肌注）。被告无提供证据证明原告在药房自购的人血白蛋白是属于哪一规定中的免疫功能调节类药品，也无提供证据证明原告在药房自购的其他药品是属于相关规定中不予给付的药品，因此对于被告的抗辩理由，本院不予支持。综上，原告在药房自购药物是保险合同约定的治疗原告的疾病合理且必要的药物。最后，根据原告提供的中山大学附属第三医院《处方笺》15张及广州市博惠大药房开具的广东增值税普通发票16张，能相互对应的药房购药有14次，结合在原告住院期间的购药行为的有11次，合计购药费用共17182.14元，具体包括：序号处方笺时间开发票时间药品名称单价（元）数量价税合计（元）备注12020年4月2日2020年4月2日普美显（钆塞酸二钠注射液）1096.991支1491.62004020059瑞度（注射用吲哚菁绿）111.502盒22020年4月3日2020年4月3日25%人血白蛋白（美国基立福）471.684支213232020年4月18日2020年4月18日25%人血白蛋白（美国基立福）471.684支2132200418005442020年4月21日2020年4月21日25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支159952020年4月26日2020年7月7日25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支15992020年4月26日62020年5月1日2020年7月7日25%人血白蛋白（美国基立福）471.683支15992020年5月1日序号处方笺时间开发票时间药品名称单价（元）数量价税合计（元）备注72020年5月4日2020年7月7日20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.563支11852020年5月4日82020年5月8日2020年7月7日基泰（注射用胸腺法新）119.4310支1349.62020年5月8日92020年7月20日2020年7月20日20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.566支2370102020年7月26日2020年7月28日20%人血白蛋白（奥克特珐玛）349.563支11852007260037112020年7月31日2020年7月31日基泰（注射用胸腺法新）477.734支539.842007310185根据原告提供《处方笺》及相应的广州市博惠大药房开具的广东增值税普通发票，本院仅支持上述11次购药费用17182.14元。另外，被告泰康人寿保险有限责任公司广东清远阳山营销服务部并非案涉保险合同向对方，其与原告并不存在合同关系，因此，原告要求泰康人寿保险有限责任公司广东清远阳山营销服务部承担支付保险金的责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十七条、第三十条，《中华人民共和国民法总则》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告泰康人寿保险有限责任公司广东分公司于本判决生效之日起十日内给付原告叶素娟保险金17182.14元；二、驳回原告叶素娟的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1166元，由原告叶素娟负担969元，由被告人寿保险有限责任公司广东分公司负担197元。原告已预交受理费1166元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员王喆二○二○年十二月十五日法官助理任攀峰书记员赖姿君书记员黄文瑜附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。《中华人民共和国民法总则》第一百七十条执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条人民法院应当向当事人说明举证的要求及法律后果，促使当事人在合理期限内积极、全面、正确、诚实地完成举证。当事人因客观原因不能自行收集的证据，可申请人民法院调查收集。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。