甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初4503号原告：中国建设银行股份有限公司兰州城关支行，住所地甘肃省兰州市城关区金昌北路**。负责人：李卫，该支行行长。委托诉讼代理人：张国考，甘肃至行律师事务所律师。被告：刘丽，女，汉族，1970年11月4日出生，住兰州市七里河区。被告：甘肃上佳科技贸易有限公司，，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路**法定代表人：龚军毅，该公司经理。原告中国建设银行股份有限公司兰州城关支行（以下简称：建行省城关支行）诉被告刘丽、甘肃上佳科技贸易有限公司（以下简称：上佳科技公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张国考、被告刘丽到庭参加了诉讼。被告甘肃上佳科技贸易有限公司经本院在《人民法院报》上刊登公告送达开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告建行城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘丽向原告清偿借款本息13840.09元（截止2018年5月20日），此后利随本清；2、判令被告甘肃上佳科技贸易有限公司对被告刘丽的借款本息等债务向原告承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2004年3月25日，原告与被告刘丽签订《个人消费借款合同》。约定由原告向被告刘丽提供个人消费贷款3.36万元，借款期限为2004年3月10日至2007年3月24日。合同还约定了贷款利率、违约责任等事项。同日，被告甘肃上佳科技贸易有限公司与原告签订《（个人消费借款）保证合同》一份，就被告刘丽的借款本息、违约金以及原告为实现债权产生的相关费用等债务向原告提供了连带责任保证。合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告刘丽却违反合同约定，未按合同约定履行自己的还贷义务，被告甘肃上佳科技贸易有限公司也未按保证合同的约定履行相应的保证义务，使原告蒙受不应有的经济损失。原告特提起诉讼，请求判如所请。被告刘丽辩称，1、该笔贷款是别人冒用其名义,在银行工作人员的配合下完成的一笔非法交易；2、银行要求贷款人本人必须持户口本原件、身份证原件、经银行工作人员现场核验后才能在合同书上签字，但银行给法院提交的户口本复印件与被告本人持有的户口本原件不一致，有非常明显的伪造痕迹;3、被告在2017年之前从未在建行开过个人账户，贷款合同里贷款人（甲方）授权给银行（乙方）自动扣款的甲方建设银行的账户：4270********，经建行95533客服及网点查询结果：无此账户；4、被告从未在兰州铁路局资产管理中心任过职，银行提供的所谓该工作单位证明和工资条均系伪造,要求更换鉴定机构做笔迹鉴定和指纹鉴定。被告甘肃上佳科技贸易有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于建行城关支行提供的《个人消费借款合同》、《（个人消费借款）保证合同》、《个人消费贷款核定贷款指标通知》、《贷款支付凭证》、甘政司2019（文书）鉴字第240号《司法鉴定意见书》，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷作证。对于被告刘丽提供的甘政司2019（文书）鉴字第240号《司法鉴定意见书》、户口本、开户情况等证据，建行城关支行经质证后认为户口本、开户情况等证据与本案不存在关联性，本院审查后认为，上述证据与本案不具有在关联性，本院不予确认并在卷作证。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2004年3月25日，建行城关支行作为贷款人（乙方）、刘丽作为借款人（甲方）、甘肃上佳科技贸易有限公司作为保证人签订了《个人消费借款合同》，刘丽因购买耐用消费品需要，向建行城关支行申请个人耐用消费品贷款，借款金额33600元，借款期限3年，自2004年3月25日至2007年3月24日。该合同约定月利率4.575‰，甲方按月等额归还借款本息。经计算，甲方在只用贷款的次月起按月归还本息共计1014.42元，还款日为每月壹拾日（最后一次还款不能迟于本合同期届满日）。甲方授权乙方在每月还款日自动从甲方在建设银行开立的储蓄卡账户或储蓄存折账户4270********中扣收每月本息额，因该账户存款余额不足等甲方原因导致乙方在还款日未受足额清偿的，未受清偿的贷款视为逾期贷款。违约责任：（一）甲方未按本合同还款计划偿还借款，即出现本合同第七条（二）项逾期贷款的，乙方则按逾期金额和天数以万分之2.1利率计收利息。同日，建行城关支行作为贷款人（乙方）与甘肃上佳科技贸易有限公司作为保证人（甲方）签订了《（个人消费借款）保证合同》，约定甘肃上佳科技贸易有限公司对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。同日，建行城关支行将借款33600元转入甘肃上佳科技贸易有限公司。本案审理过程中，被告刘丽申请对原告建行城关支行提交法庭的《个人消费借款合同》中刘丽的签名进行司法鉴定，本院依法委托甘肃政法大学司法鉴定中心对相关申请项目进行了司法鉴定，2019年7月28日，该中心出具了甘政司2019（文书）鉴字第240号《司法鉴定意见书》，鉴定结果为：送检的时间：2004年3月25日，甲方：中国建设银行兰州市城关支行营业部、乙方：刘丽的《中国建设银行个人消费借款合同》第9页甲方（签字）栏“劉丽”署名，是刘丽书写。原告曾于2015年向本院提起诉讼，并于2015年11月3日申请撤回起诉。现原告认为被告截止2020年12月3日尚欠本金7146.07元,利息7660.71元未还，被告刘丽认为借款是他人冒用身份，在银行工作人员配合下完成的一笔非法交易，且提供材料有伪造嫌疑，遂酿成纠纷。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告建行城关支行与被告刘丽、甘肃上佳科技贸易有限公司于2004年3月25日签订的《个人消费借款合同》，双方意思表示真实，内容约定合法，合同合法有效，对双方具有法律上的拘束力。合同签订后，被告刘丽应依合同约定的每月归还贷款本金及利息的方式、数额履行还款义务，本院依据建行城关支行提供的截止2018年5月20日的本息金额13840.09元予以判处。关于2018年5月21日至款项实际付清之日的逾期利息,合同约定的按逾期金额和天数以万分之2.1利率计收利息,该计算方法和标准符合《个人消费借款合同》的约定，本院予以支持。关于被告刘丽认为该笔贷款是别人冒用其名义,提交伪造证据,在银行工作人员的配合下完成的一笔非法交易,其要求重新委托鉴定机构做笔迹和指纹鉴定的答辩意见,本院认为,被告刘丽申请司法鉴定后，本院委托的鉴定机构已经作出鉴定结论为个人消费借款合同中劉丽的署名是刘丽所书写,被告刘丽自述从未丢失过户口本，且户口本复印件、工作单位工资条、银行流水等证据并不是认定借款事实存在的主要证据，被告提交的上述证据无法反驳被告刘丽在借款合同上签名的事实，被告刘丽的答辩意见,本院不予采信。关于建行城关支行主张被告甘肃上佳科技贸易有限公司对上述贷款本金及利息承担连带保证责任的诉讼请求，因双方在合同中约定，被告甘肃上佳科技贸易有限公司应当对被告刘丽所负债务承担连带保证责任，保证期间为自合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。该笔贷款到期日为2007年3月24日，而原告在贷款到期日后两年内未向法院起诉，直至2015年才向本院提起诉讼，在合同约定的保证期间，因债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任。因此，本案被告甘肃上佳科技贸易有限公司不再作为保证人对本案债务承担连带保证责任。故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：一、被告刘丽于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司兰州城关支行偿还借款本金7146.07元,利息6694.02元（利息计至2018年5月20日,2018年5月21日后按逾期金额和天数以万分之2.1利率计收利息）。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司兰州城关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费151元，由被告刘丽负担，于本判决生效后十五日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  丁雨宁人民陪审员  李洪亮人民陪审员  杨冬平二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  陈丽丽