山东省乳山市某某法院民 事 判 决 书（2020）鲁1083民初3315号原告：中国某某财产保险股份有限公司威海市分公司。住所地：威海市环翠区顺河街**。负责人：顾某某，总经理。委托诉讼代理人：刘某某，山东泰祥律师事务所律师。被告：王某，女，1981年8月16日出生，汉族，住辽宁省抚顺市。被告：樊某某，男，1978年12月17日出生，汉族，住黑龙江省大兴安岭地区。原告中国某某财产保险股份有限公司威海市分公司（以下简称“人保威海分公司”）与被告王某、樊某某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告人保威海分公司委托诉讼代理人刘某某到庭参加诉讼，被告王某、樊某某经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保威海分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令王某、樊某某共同支付代偿款59,770.73元、保险费38,861.35元及违约金（以98,632.08元为基数，自2016年5月10日起至2019年8月19日止按中国某某银行同期贷款利率的1.3倍计算，自2019年8月20日起至实际支付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利的1.3倍计算计算）；2.请求依法判令王某、樊某某连带支付律师费10,900元。事实和理由：2015年12月4日，王某以中国光大银行股份有限公司威海分行（以下简称“光大银行”）为被保险人向人保威海分公司投保个人信用贷款保证保险，保险合同约定：王某向光大银行贷款，人保威海分公司作为保险人承担保险货任，王某作为投保人应按期缴纳保险费；如王某逾期还款，人保威海分公司代偿光大银行款项后有权要求王某偿还全部赔偿款和未付保费，并有权要求王某支付违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年12月，王某与光大银行签订了《个人贷款合同》贷款60，000元用于消费。贷款发放后，王某、樊某某未能按约履行还款义务导致保险事故发生，人保威海分公司于2016年5月10日按照保险合同向光大银行履行了赔偿责任。光大银行为人保威海分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到人保威海分公司支付的代偿款并将其对王某追偿的全部权益转让给人保威海分公司。王某与樊某某系夫妻关系，人保威海分公司有权向王某、樊某某追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。樊某某、王某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：王某与樊某某系夫妻关系，于2007年3月14日登记结婚。2015年12月3日，王某签署《中国某某财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。该投保单载明投保人为王某，申请金额为60，000元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息，贷款用途为日常生活消费，樊某某系联系人之一，对贷款是否知情情况勾选为是。另投保人声明栏载明保险人已提供并详细介绍了《中国某某财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。2015年12月4日，人保威海分公司出具《中国某某财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明投保人为王某，被保险人为中国光大银行股份有限公司威海分公司，贷款情况为贷款金额60，000元，保险费为40，018.32元，保险金额为66，349.42元，赔偿等待期为80天，费率为1.6475%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1，111.62元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保证保险条款、第五条保险责任约定，在保险期间，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息(含符合法律法规规定的罚息、复利)按照本保险合同的约定承担赔偿责任。另查，2015年12月15日，王某与中国光大银行股份有限公司威海分公司签订个人贷款合同（无担保条款）一份，约定王某向中国光大银行股份有限公司威海分公司贷款60,000元用于消费，贷款期限为36个月，自2015年12月15日至2018年12月15日，贷款年利率按照中国某某银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。另约定借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应该付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。上述贷款合同签订后，中国光大银行股份有限公司威海分公司向王某开户账户支付贷款60，000元。后因王某自2016年2月15日起未再按期偿还贷款本息，人保威海分公司向中国光大银行股份有限公司威海分公司出具理赔确认书，载明经调查核实王某逾期还款达到80天，同意给予理赔，确认保险金额为59，770.73元，并于2016年5月10日将上述保险理赔款支付给中国光大银行股份有限公司威海分公司。中国光大银行股份有限公司威海分公司收到上述保险理赔款后向人保威海分公司出具代偿债务与权益转让确认书，载明其同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保威海分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。再查，人保威海分公司为提起本案诉讼与山东泰祥律师事务所签订委托代理合同，并支出代理费10，900元。本院认为，王某为其在中国光大银行股份有限公司威海分公司的个人信用贷款在人保威海分公司处投保个人信用贷款保证保险，人保威海分公司向王某出具了保险单，双方之间的保证保险合同成立并生效。根据《最高某某法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条“保险人依照保险法第六十条的规定，主张代位行使被保险人因第三者侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的，某某法院应予支持。”、第八条“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，某某法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。”之规定，本案中，因王某未按期向中国光大银行股份有限公司威海分公司偿还贷款本息的违约行为，导致涉案保险事故发生，根据上述法律规定及涉案保证保险保险单保险条款之约定，人保威海分公司承担了向中国光大银行股份有限公司威海分公司支付理赔款59，770.73元的保险责任，并依法受让了中国光大银行股份有限公司威海分公司对王某享有的债权，有权代位行使中国光大银行股份有限公司威海分公司对王某请求赔偿的权利。因王某在人保威海分公司承担保险责任后未归还任何代偿款项，已构成保证保险合同约定的违约，故王某应按约定向人保威海分公司支付代偿款59，770.73元、未付保险费38，861.35元。人保威海分公司与王某未约定逾期付款违约金标准，故可以参照中国某某银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金，人保威海分公司主张违约金自2016年5月10日起至2019年8月19日止按中国某某银行同期贷款利率的1.3倍计算、自2019年8月20日起至实际支付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利的1.3倍计算的诉讼请求，不违反法律规定，本院予以支持。人保威海分公司主张的律师费10，900元系其为实现债权产生的费用，且不违反山东省律师服务收费办法的规定，应当予以支持。虽然涉案贷款系以王某个人名义所借，但该债务发生在樊某某与王某婚姻关系存续期间，且王某签署的投保单载明该借款系用于日常生活消费，另载明樊某某对该贷款知情，故该债务应按夫妻共同债务处理，王某、樊某某应对上述代偿款、保险费、违约金、律师费承担连带给付责任。王某、樊某某经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综上所述，依照《中华某某共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华某某共和国保险法》第六十条，《中华某某共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某、樊某某于本判决生效之日起十日内连带给付原告中国某某财产保险股份有限公司威海市分公司代偿款59，770.73元、保险费38，861.35元及违约金（以98，632.08元为基数，自2016年5月10日起至2019年8月19日止，按中国某某银行同期贷款利率的1.3倍计算，自2019年8月20日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利的1.3倍计算计算）；二、被告王某、樊某某于本判决生效之日起十日内连带给付原告中国某某财产保险股份有限公司威海市分公司律师费10，900元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华某某共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，491元，由被告王某、樊某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级某某法院。审判长  孙文星审判员  刘昱倩某某陪审员张书朋二〇二〇年十二月十一日书记员  孙 艳