甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初8236号原告：中国农业银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区酒泉路**。负责人：郭永强，该分行行长。委托诉讼代理人：焦建明，系甘肃合睿律师事务所律师。被告：焦旭丽，女，汉族，1983年10月7生，住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼/div>法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：魏亚红，系甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，系甘肃载坤律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州分行（以下简称：“农行兰州分行”）与被告焦旭丽、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：“碧桂园公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人焦建明、被告焦旭丽、被告碧桂园公司委托诉讼代理人李雪到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告农行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告焦旭丽偿还贷款本息868953.24元；2.判决被告焦旭丽承担以868953.24元为基数自2020年5月13日至贷款还清之日起的逾期利息。3.判决被告焦旭丽承担原告为追偿债务而支付的律师费13903元。4.判决本案诉讼费由被告承担。5.判决被告兰州碧桂园房地产开发有限对上述债务承担连带担保责任。6.判决拍卖兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋，原告在上述债务范围内优先受偿。事实与理由：原告与被告焦旭丽、碧桂园公司于2017年2月23日签订编号为62020120170011042的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告焦旭丽提供个人住房贷款850000元，借款期限360个月，借款利率为4.655%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。逾期后，逾期利率按原利率上浮百分之伍拾计收罚息，借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定，被告碧桂园公司提供连带责任保证，被告焦旭丽以案涉房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押权预告登记。保证担保和抵押担保的担保范围均为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及原告因维权产生的律师费等一切费用。合同签订当日，原告依约向被告发放借款850000元，并根据其授权将850000元打入碧桂园公司27-010101040001137收款账户。借款发放后被告焦旭丽还款至2019年3月20日，此后被告焦旭丽再未偿还本息，截止2020年5月13日，被告逾期偿还本金822685.09元，逾期利息、罚息、复利共计46268.15元。故诉至贵院，请求判如所请。被告焦旭丽辩称，原告所诉属实，只是还款的时间上有问题，是2019年4月20开始没有还。购买房屋后，一直我现在的老公帮还债务，后来他被派出所抓了，我也是受害者，他一直用着我的信用卡，导致我的债务有一百多万，后跟银行协商能否延期还款，又因为疫情公司没有效益，家中收入微薄，请求法院酌情考虑，在处理掉房子后还款，也希望银行减免部分利息。被告碧桂园公司辩称：一、根据碧桂园公司与农行兰州分行签订的《按揭业务担保合作协议》约定，农行兰州分行未履行协议约定的通知义务和起诉义务，碧桂园公司对本案农行兰州分行承担的是附条件的保证责任，即碧桂园公司对焦旭丽连续未支付的包含第四期的贷款本息不承担连带保证责任。第一，协议第五条第（三）款第4项明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,农行兰州分行应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知碧桂园公司。如逾期书面通知,碧桂园公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。本案被告焦旭丽自逾期后，碧桂园公司并未收到农行兰州分行的书面通知。第二，该协议同时约定，由农行兰州分行向有管辖权的人民法院提起诉讼的,农行兰州分行应在向碧桂园公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。农行兰州分行逾期起诉的，碧桂园公司对农行兰州分行收到碧桂园公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。农行兰州分行在被告焦旭丽逾期267日后才提起诉讼，亦违背了该协议的约定。第三，该协议第六条第(八)款约定，在碧桂园公司的保证期限内，若购房者只拖欠农行兰州分行贷款本息、逾期利息并由其向有管辖权的人民法院提起诉讼的，农行兰州分行承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分其再向碧桂园公司请求承担连带清偿责任。二、原告农行兰州分行诉请的律师费并不属于碧桂园公司承担连带保证责任的范围。第一，协议第五条第（一）款约定的保证范围仅仅包括贷款本息、实际支出的实现债权的诉讼费、保全费等，并不包括律师代理费。第二，根据该协议第十三条第（二）款之约定：在本协议生效之后，农行兰州分行、碧桂园公司与购房者应共同签订由农行兰州分行提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议五，但涉及双方之间的权利义务的，双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重碧桂园公司的合同责任，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对碧桂园公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，双方均按本协议约定的条款予以履行。若农行兰州分行在合作期限内变更的，需提前10天通知并经得同意。双方均同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，如原告农行兰州分行未按协议履行合同项下的义务，则被告碧桂园公司仅依约承担购房者逾期前三期贷款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提供《个人购房担保借款合同》、个人贷款资金支付授权委托书、贷款发放通知单、个人住房贷款申请书、不动产登记证明、业务凭证、还款明细、委托代理协议；被告焦旭丽未提供证据；被告碧桂园公司提供的按揭担保协议一份。原被告提供的证据已经开庭质证和本院审查，上述证据与本案待证事实存在关联，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月23日，原告与被告焦旭丽、碧桂园房公司于签订编号为62020120170011042的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告焦旭丽提供个人住房贷款850000元，借款期限360个月，借款利率为4.655%，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。逾期后，逾期利率按原利率上浮百分之伍拾计收罚息，借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定，被告碧桂园公司提供连带责任保证，贷款担保方式为抵押加阶段性保证，即借款人同意以其享有所有权或处分权的房产提供担保，保证人同意对自本合同项下个人房产按揭贷款项下对贷款人的全部应付款项向贷款人提供连带责任保证担保，抵押房屋坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房。保证期间为担保阶段届满之日起两年。保证担保和抵押担保的担保范围均为借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及原告因维权产生的律师费等一切费用。合同签订当日，原告依约向被告发放借款850000元，并根据其授权将850000元打入碧桂园公司27-010101040001137收款账户。被告焦旭丽以案涉房屋提供抵押担保，并办理了不动产抵押权预告登记。借款发放后，被告焦旭丽还款至2019年3月20日，此后被告焦旭丽再未偿还本息，截止2020年5月13日，被告逾期偿还本金822685.09元，逾期利息、罚息、复利共计46268.15元。现因被告焦旭丽未偿还贷款本息，被告碧桂园公司亦未履行其保证责任，原告诉至本院。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告焦旭丽、碧桂园公司签订《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认合同有效。原告依约发放了贷款，被告焦旭丽在收到贷款后，理应按照合同约定积极履行还款付息义务，但未按合同的约定，按期偿还本息，造成违约，故其应对引起本诉之争承担全部的过错责任；被告碧桂园公司在被告焦旭丽未履行还款付息义务后，亦未承担担保责任，故其应承担相应的责任。故对原告要求被告偿还借款本息868653.24元的请求，本院予以支持。关于被告碧桂园公司辩称按照原告逾期签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，被告对原告承担的是附条件的保证责任，原告未按协议约定履行按期通知、按期起诉的义务，其只承担前三期贷款本息等的问题，因原告与被告焦旭丽、碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定了保证责任及担保的范围、期限，且原告提供的逾期贷款催收通知书等证据能够证明在被告焦旭丽逾期偿还贷款本息后，其已按协议约定履行了按期通知的义务，故本院对于被告碧桂园公司的上述辩称不予采信。关于原告要求对被告焦旭丽名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室房屋拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉请，因原告与被告焦旭丽仅办理了抵押权预告登记手续，仅享有抵押权预告登记所产生的权利，并非当然对上述房产享有现实的抵押权，因此不产生优先受偿的效力，且原、被告至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，故原告的该项诉请无法律依据，本院亦不予支持。关于原告要求被告支付律师费13903元的诉请，原被告双方签订的《个人购房担保借款合同》中对律师费虽有明确约定，但原告仅提供《委托代理协议》，未提供证据证明该费用已实际产生，故对于原告的该项诉请，本院不予支持；关于原告要求被告碧桂园公司对上述债务承担连带保证责任的诉请，因双方在上述合同中明确约定了担保责任及担保的范围、期限，故本院对于原告的该项诉请亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告焦旭丽偿还原告中国农业银行股份有限公司兰州分行借款本金822685.09元，利息46268.15元（截止2020年5月13日），并支付自2020年5月14日起至贷款本金实际还清之日的利息（利率按照个人购房担保借款合同的约定计算）；二、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费6314元，由原告中国农业银行股份有限公司兰州分行承担114元，被告焦旭丽负担6200元。以上由被告焦旭丽负担的款项共计为875153.24元，由其共同于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司兰州分行。逾期，则被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  郭宏茜二〇二〇年十二月二十一日书记员  陈佩佩