湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0921民初1573号 原告：邹彦琼，女，1965年7月17日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县。 委托诉讼代理人：黄露、邓万杰，湖北今天律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，提起财产保全，进行和解、调解，提起上诉。 被告：中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司，住所地：武汉市武昌区丁字桥路**。统一社会信用代码：91420000877599005E。 代表人：白凯，该公司总经理。 委托诉讼代理人：余国庆，湖北自强律师事务所律师。代理权限：一般代理。 第三人：李尤，男，1990年4月19日出生，汉族，湖北省孝昌县人，户籍地湖北省武汉市武昌区，现住孝昌县。 原告邹彦琼与被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司（以下简称保险公司）及第三人李尤人身保险合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告邹彦琼的委托诉讼代理人黄露、邓万杰，被告保险公司的委托诉讼代理人余国庆及第三人李尤均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邹彦琼向本院提出诉讼请求：1、确认原、被告签订的《保险合同》无效；2、判令被告立即向原告返还保费50万元，并支付资金占用费（以50万元为本金，从2013年11月2日起按年利率6%计算至实际清偿之日止）；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告与第三人系母子关系。2013年10月28日，原告向被告投保国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿金账户年金保险（万能型），被保险人是第三人，两份保险的保险责任均包含身故保险金。其中国寿福禄双喜两全保险（分红型）的交费方式为年交、保险金额325370元、保险期间52年、交费期满日2023年10月29日、标准保费10万元，该保险利益条款第五条载明的保险责任为生存保险金、身故保险金、满期保险金，其第二项“身故保险金”载明：“被保险人在保险期间内身故，本公司按身故保险金额给付身故保险金，本合同终止”。合同签订后，原告于2013年至2017年连续向被告交纳了五期保费，每期10万元，共计50万元。但上述《保险合同》“被保险人/法定监护人签名”处并非第三人本人签名，且第三人得知上述《保险合同》后，不同意投保，亦不认可保险金额。原告要求退保无果，遂依法起诉，恳请判如所请。 被告保险公司辩称：1、答辩人与邹彦琼签订的保险合同合法有效。本案争议的保险合同，主体适格、内容合法，符合相关法律的规定，是合法有效的合同；2、答辩人已经按合同约定，向邹彦琼的万能账户支付生存金65074元，支付红利27815.67元。被告保险公司严格履行国寿福禄双喜两全保险（分红型）合同的利益条款，按照该保险合同第五条之约定，于2015年10月30日支付生存金32537元、2017年10月30日支付生存金32537元，以合计支付生存金65074元。依据保险合同第七条之约定，支付红利27815.67元。因原告未按照合同约定交纳保费，本案争议的保险合同已经中止。请求人民法院驳回原告的全部诉讼请求。 第三人李尤述称：2013年，原告与被告签订案涉保险合同时我不知情，直到2018年我才知道我是该保险合同的被保险人后极力反对，并及时到保险公司沟通要求退还保险金。因为原告在被告公司购买多份保险，且时间跨度很长，被告所支付的生存金并不是本案保险合同的生存金，该生存金和红利应属于其他保险的收益，请求原告支持原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据双方当事人的陈述及本院认定的证据，认定如下事实。 原告邹彦琼系第三人李尤之母。2013年10月28日，原告邹彦琼在被告保险公司投保国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿金账户年金保险（万能型），约定被保险人是第三人李尤，两份保险的保险责任均包含身故保险金。其中国寿福禄双喜两全保险（分红型）的交费方式为年交、保险金额325370元、保险期间52年、交费期满日2023年10月29日、标准保费10万元。该保险利益条款第五条载明的保险责任为生存保险金、身故保险金、满期保险金，其第二项“身故保险金”载明：“被保险人在保险期间内身故，本公司按身故保险金额给付身故保险金，本合同终止”。合同签订后，原告于2013年至2017年连续向被告交纳了五期保费，分别为2013年10月30日、2014年12月19日、2015年12月29日、2016年11月4日和2017年11月27日，每期10万元，共计50万元。 上述保险合同文本中“被保险人/法定监护人签名”处由原告代签“李尤”二字，而不是第三人李尤本人签名。第三人得知上述其母投保该保险后，不同意投保，亦不认可保险金额，原告遂要求退保无果，以致成讼。 在本案诉讼过程中，经组织原被告双方对交易期间的往来账目进行核实，双方确认：被告保险公司已经向原告邹彦琼保险万能账户打入生存金65074元，万能账户内生存金产生利息11446.74元；向原告保险账户打入红利2418.09元，万能账户及保险账户内生存金、红利及利息合计98814.18元，其中生存金、红利合计84949.35元，利息合计13864.83元。2020年11月9日，原告通过中国人寿APP自行从保险账户及万能账户内提现至个人银行账户98293.44元，现万能账户内剩余保底（销户才能提取）金额520.74元。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第三十四条第一款规定“以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效。”以死亡为给付保险金的保险不仅包括单纯的死亡保险，还包括含死亡为给付保险金条件的其他险种。本案涉及的保险合同中包含生存保险金、身故保险金、满期保险金，其中以被保险人身故为给付保险金条件的保险，即身故保险。 在签订保险合同时，被告保险公司明知被保险人系成年人而由他人在应该由被保险人签字确认的“被保险人/法定监护人签名”处代为签字，不能确保被保险人同意保险合同及保险金额，又未采取其他方式经被保险人同意认可。根据上述规定，原、被告签订的保险合同违反了法律法规强制性规定，属无效合同。合同无效，因该合同取得的财产，应当予以返还，被告保险公司作为从事保险业务专业的机构，未尽合同审查注意义务，存在过错，是引起诉讼的主要原因，其应对原告邹彦琼的损失承担赔偿责任，即被告应向原告支付利息损失，利息计算从原告交纳保费之日起分笔计算，共五笔分别为：以100000元为基数，自2013年10月30日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付至退还之日止；以100000元为基数，自2014年12月19日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付至退还之日止；以100000元为基数，自2015年12月29日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付至退还之日止；以100000元为基数，自2016年11月4日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付至退还之日止；以100000元为基数，自2017年11月27日起，按中国人民银行同期同类贷款基准利率分段计付至退还之日止；原告邹彦琼因此取得生存金、红利及利息收益亦应返还给被告保险公司。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国保险法》第三十一条、第三十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、确认原告邹彦琼与被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司于2013年10月29日签订的合同无效； 二、被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司向原告邹彦琼返还保险费500000元，并承担该500000元，自分批交费时起至实际返还时的利息，即： 1、以100000元为基数自2013年10月30日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止的利息，及自2019年8月20日起至退还之日止按全国银行间同业拆借利率计算的利息； 2、以100000元为基数自2014年12月19日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止的利息，及自2019年8月20日起至退还之日止按全国银行间同业拆借利率计算的利息； 3、以100000元为基数自2015年12月29日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止的利息，及自2019年8月20日起至退还之日止按全国银行间同业拆借利率计算的利息； 4、以100000元为基数自2016年11月4日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止的利息，及自2019年8月20日起至退还之日止按全国银行间同业拆借利率计算的利息； 5、以100000元为基数自2017年11月27日起，按中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日止的利息，及自2019年8月20日起至退还之日止按全国银行间同业拆借利率计算的利息； 三、原告邹彦琼的保险万能账户及保险账户内的生存金、红利及利息98814.18元，由原告邹彦琼返还给被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司；被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司协助原告邹彦琼办理其万能账户内的剩余保底金额520.74元的销户提取手续； 四、以上二、三项于本判决生效后十日内履行； 五、驳回原告邹彦琼的其他诉讼请求。 如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8800元，减半收取计4400元，由被告中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  田毅刚 二〇二〇年十二月三日 法官助理王红霞 书记员刘立宏 附：标的款账户信息 开户名：孝昌县人民法院 开户行：工行孝昌县支行 账户：18×××35 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国保险法》 第三十一条投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 第三十四条以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。