浙江省金华市中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙07刑初42号 公诉机关浙江省金华市人民检察院。 被告人宋岚，女，1971年3月25日出生，汉族，大学文化，银行职员，户籍所在地山东省桓台县，现住浙江省金华市婺城区。2019年10月22日因本案被金华市公安局江南分局刑事拘留，同年11月28日被逮捕。现押于金华市看守所。 辩护人徐卫东，浙江创欣律师事务所律师。 辩护人赖侃昕，浙江金哲律师事务所律师。 浙江省金华市人民检察院以金检一部刑诉[2020]252号起诉书指控被告人宋岚犯诈骗罪，于2020年7月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省金华市人民检察院指派检察员胡子丹出庭支持公诉，被告人宋岚及其辩护人徐卫东、赖侃昕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 公诉机关指控，2013年以来，被告人宋岚因用借款投资失败、造成亏本人民币200余万元（以下均为人民币），为填补亏损、承担归还高额的利息，在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，编造投资理财等各种理由，以承诺月利息2分至10分不等的高额回报为诱饵，拆东墙补西墙，大肆向他人筹款，用于归还之前的欠款、支付高额利息及自己的挥霍，至案发共给他人造成4543.481845万元无法归还，具体如下： 1、2014年11月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以理财为由，以月利息2分至6分为诱饵，向陈某1借款共计913.267万元，至今尚有373.3301万元未归还。 2、2013年1月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以银行转贷以及投资政府项目为由，以月利息2分为诱饵，向陈某2借款共计630.5万元，至今尚有265.6万元未归还。 3、2013年至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向陈某3借款80万元，至今尚有35.2万元未归还。 4、2013年至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以投资为由，以月利息2分至4.5分为诱饵，陆续向徐某1借款4802.4260万元，至今尚有1110.6979万元未归还。 5、2014年至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以购买银行产品为由，以月利息2分为诱饵，向宋某1及宋某1父亲宋某3借款702万元，至今尚有353.4738万元未归还。 6、2015年至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以投资理财为由，以月利息2分为诱饵，向鲍某借款120万元，至今尚有52.72万元未归还。 7、2015年9月14日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以有项目要做为由，以月利息2分为诱饵，陆续向刘某借款1145.2598万元，至今尚有239.3728万元未归还。 8、2015年7月21日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以银行转贷为由，以月利息2至6分为诱饵，陆续向汪某借款518万元，至今尚有410.59万元未归还。 9、2016年4月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向在其家做保姆的傅某借款35万元，至今尚有17.58万元未归还。 10、2017年1月4日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以是正规投资、理财为由，以月利息2分为诱饵，向方某借款30万元，至今尚有10.5万元未归还。 11、2017年2月4日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向赵某借款386.18万元，至今尚有145.475万元未归还。 12、2017年3月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以投资政府项目产品为由，以月利息2分至3分为诱饵，陆续向俞某借款1714万元，至今尚有524.801345万元未归还。 13、2017年5月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以投资政府项目产品为由，以月利息2分为诱饵，陆续向陈某4借款66万元，至今尚有39.16万元未归还。 14、2017年8月22日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以资金周转为由，以月利息4分为诱饵，向冯某借款100万元，至今尚有40.761万元未归还。 15、2017年10月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力的情况下，以投资为由，以月利息2分为诱饵，陆续向陈某5借款60万元，至今尚有36.299万元未归还。 16、2018年3月4日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以转贷为由，以月利息2分至5分不等为诱饵，向胡某1借款705万元，至今尚有597.088万元未归还。 17、2019年6月17日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，通过胡某1找到张某1，以理财为由，以月利息1角为诱饵，向张某1借款20万元，至今尚有16万元未归还。 18、2014年5月15日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以给他人公司转贷为由，以月利息2分为诱饵，向孔某借款236万元，至今尚有52.282万元未归还。 19、2019年6月19日至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以帮助赚钱购买理财产品为由，以月利息2分为诱饵，向苏某借款158万元，至今尚有150.98万元未归还。 20、2018年2月至案发，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，以帮助赚钱购买理财产品为由，向朱某借款50万元，至今尚有30万元未归还。 2019年10月21日，被告人宋岚在金华市公安局婺城分局罗店派出所民警的陪同下到金华市公安局江南分局西关派出所投案而归案。 公诉机关针对上述指控的事实当庭宣读、出示了被害人的陈述、证人证言、书证、被告人的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人宋岚在明知自己无还款能力、入不敷出的情况下，编造各种理由向他人借款，用于支付之前自己的欠款、高额利息等，拆东补西，给他人造成了财产损失，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法判处。 被告人宋岚对公诉机关指控的罪名及犯罪数额均提出异议，其因投资失败才导致本息亏损，其没有非法占有的目的，多年来其如期支付利息，其有还款能力，且某些被害人收到的金额已超过本金。 被告人宋岚的辩护人徐卫东辩护提出，1.公诉机关指控被告人宋岚犯诈骗罪的事实不清，证据不足。公诉机关指控宋岚明知没有还款能力、编造投资理由向他人借款，但在民间借贷中，没有还款能力不构成犯罪，且公诉机关未查清案涉4000多万元的去向；款项确实用于正常支出，宋岚没有非法占有的企图，即使有虚假的成分，也不能认定构成诈骗罪。2.关于案件金额，公诉机关以被害人的陈述作为主要依据，而未将被害人和宋岚之间的银行往来账目进行审核是不客观的。 被告人宋岚的辩护人赖侃昕辩护提出，1.对于公诉机关指控被告人宋岚犯诈骗罪有异议。认定诈骗罪不应当以结果论，宋岚并未将所借款项用于个人挥霍，仅是未按照约定用途使用所借款项，且其是否具备还款能力的事实不清，证据不足。2.对诈骗数额有异议。宋岚向陈某3归还的金额足以偿还借款本金，宋岚也不存在通过虚构事实的方式向鲍某、张某1、傅某、冯某骗取财物的行为，故涉及上述人员的借款不应认定为诈骗数额；关于公诉机关指控宋岚对陈某1、宋某1和宋某3、汪某、方某、赵某、俞某、陈某4、胡某1及陈某5的实际未归还数额亦有异议。3.若法院最终认定被告人宋岚构成诈骗罪，因其有自首，所得款项未用于个人挥霍，主观恶性小，且获得部分被害人谅解等法定和酌定量刑情节，请求法院予以认定。 经审理查明，2013年至2019年间，被告人宋岚隐瞒自身债务情况及偿债能力，编造投资项目、理财产品、银行转贷需要资金等理由，以承诺支付高额利息回报为诱饵，先后向被害人陈某1、陈某2等人筹集资金共计12457.7429万元，所得款项用于偿还借款、支付高额利息、个人挥霍等，至案发时共计造成4168.052万元无法归还。具体如下： 1、2013年1月至案发，被告人宋岚以理财为由，以月利息2-6分的高额回报为诱饵，从被害人陈某1处筹借资金912.207万元，后归还539.9369万元，至今尚有372.2701万元未归还。 2、2013年1月至案发，被告人宋岚虚构银行转贷、政府投资项目、炒股等事由，以月利息2分为诱饵，向被害人陈某2筹借资金630.5万元，后归还本息共计364.9万元，至今尚有265.6万元未归还。 3、2013年至案发，被告人宋岚以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人陈某3筹借资金80万元，后支付利息44.8万元，至今尚有35.2万元未归还。 4、2013年至案发，被告人宋岚以投资理财为由，以月利息2分至4.5分为诱饵，陆续向被害人徐某1筹借资金4787.426万元，后归还本息3777.3281万元，至今尚有1010.0979万元未归还。 5、2014年至案发，被告人宋岚以购买银行产品为由，以月利息2分为诱饵，向被害人宋某1及宋某1父亲宋某3筹借资金702万元，后归还355.5942万元，至今尚有346.4058万元未归还。 6、2015年至案发，被告人宋岚以投资理财为由，以月利息2分为诱饵，向被害人鲍某筹借资金120万元，后以支付利息的方式归还66.68万元，至今尚有53.32万元未归还。 7、2015年9月至案发，被告人宋岚以项目投资为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人刘某筹借资金1162.4299万元，后归还882.707万元，至今尚有279.7229万元未归还。 8、2015年7月至案发，被告人宋岚以银行转贷等为由，以月利息2-6分为诱饵，陆续向被害人汪某筹借资金518万元，后归还110.511万元，至今尚有407.489万元未归还。 9、2016年4月至案发，被告人宋岚以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人傅某筹借资金35万元，后以支付利息方式归还17.42万元，至今尚有17.58万元未归还。 10、2017年1月至案发，被告人宋岚以正规投资、理财等为由，以月利息2分为诱饵，向被害人方某筹借资金30万元，后以支付利息方式归还19.5万元，至今尚有10.5万元未归还。 11、2017年2月至案发，被告人宋岚以理财为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人赵某筹借资金371.18万元，后归还244.665万元，至今尚有126.515万元未归还。 12、2017年3月至案发，被告人宋岚以政府投资项目产品为由，以月利息2-3分为诱饵，陆续向被害人俞某筹借资金1714万元，后归还1322.9583万元，至今尚有391.0417万元未归还。 13、2017年5月至案发，被告人宋岚以政府投资项目产品为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人陈某4筹借资金66万元，后归还26.84万元，至今尚有39.16万元未归还。 14、2017年8月至案发，被告人宋岚以借钱周转为由，以月利息4分为诱饵，向被害人冯某筹借资金100万元，后归还59.239万元，至今尚有40.761万元未归还。 15、2017年10月至案发，被告人宋岚以投资为由，以月利息2分为诱饵，陆续向被害人陈某5筹借资金60万元，后归还24.8684万元，至今尚有35.1316万元未归还。 16、2018年3月至案发，被告人宋岚以银行隐秘业务为由，以月利息2分、5分不等为诱饵，向被害人胡某1筹借资金445万元。2019年10月16日至2019年10月18日，被告人宋岚虚构银行领导转贷等事由，要求被害人胡某1向其指定的出借人借款260万元并将借款转入其指示的账户。宋岚已归还187.912万元，至今尚有517.088万元未归还。 17、2019年6月17日，被告人宋岚以理财为由，以月利息5分为诱饵，向被害人张某1筹借资金20万元，后通过支付利息方式归还4万元，至今尚有16万元未归还。 18、2014年5月至案发，被告人宋岚以给他人公司转贷为由，以月利息2分为诱饵，向被害人孔某筹借资金236万元，后归还184.811万元，至今尚有51.189万元未归还。 19、2019年6月19日至案发，被告人宋岚以帮助赚钱买理财产品为由，以月利息2分为诱饵，向被害人苏某筹借资金158万元，后退回本金28万元，并以支付利息的方式归还7.02万元，至今尚有122.98万元未归还。 20、2018年2月至案发，被告人宋岚以帮助赚钱买理财产品为由，向被害人朱某筹借资金50万元，后归还20万元，至今尚有30万元未归还。 宋岚销毁账目后，于2019年10月21日晚到公安机关投案，并供述其犯罪事实。 公安机关从被告人宋岚处扣押浙Ｇ0××××奥迪车一辆及该车钥匙一个；冻结宋岚在招商银行6225××××1185的账户；查封宋岚所有的坐落于金华市高恒东方明珠花园Ｄ07幢3-201室房产一处以及宋岚与方伟军共有的坐落于金华市××路××号××幢××室房产一处。 本院审理过程中，被害人鲍某、赵某、朱某、宋某1及宋某3出具谅解书，对被告人宋岚表示谅解，请求本院从轻从宽处理。 证明上述事实的证据有： 1、被害人陈某1、陈某2、陈某3、徐某1、宋某1、鲍某、刘某、汪某、傅某、方某、赵某、俞某、陈某4、冯某、陈某5、胡某1、张某1、孔某、苏某、朱某的陈述，委托书，微信聊天记录，证明被告人宋岚以投资项目、理财产品、银行转贷需要资金、委托他人炒股等为由，以支付高额利息为诱饵向各被害人筹借资金、后支付部分本金和利息以及造成巨额资金不能归还等事实。 2、证人金某1、张某2、张某3、陈某6、盛某、吴某1、胡某2的证言，证实其系相关被害人的亲戚，其与宋岚不存在经济往来，相关被害人曾用其银行账户或曾指示其向宋岚及关某进行转账的事实。 3、证人金某2的证言、银行明细流水，证实2005年，其因卖手机与宋岚结识。2018年，宋岚到其店里买手机时对其说，因客户贷款需要到别人账户过一遍，让其帮她转账并让其放心，其就答应了。直到2019年10月，其每个月帮宋岚转账十几次，有转入和转出，金额都很大等事实。 4、证人王某的证言、中国工商银行转账汇款凭证，证实其是胡某1的同学，2019年10月15日，其与胡某1一起在工地工作时，胡某1接到一个电话，接完电话后，胡某1称宋岚因周转要借钱，但胡某1称他手头钱不够，其得知后与胡某1说好，其将钱借给胡某1，再由胡某1转借给宋岚，借款20万元由其直接转给宋岚等事实。 5、证人周某、徐某2的证言，证实2019年10月，宋岚找周某借钱，称二三天即归还，因周某当时没钱便帮宋岚介绍了徐某2，2019年10月16日，徐某2出借130万元汇给胡某1账户，由宋岚担保的事实。 6、证人沙某、吴某2的证言，证实2019年10月，沙某的朋友“陈冰倩”电话联系沙某，称有个叫胡某1的人需要资金周转，沙某同意了。2019年10月18日，沙某借给胡某1130万元，款项通过沙某妻子吴某2的银行账户汇入胡某1账户。 7、证人熊某1的证言、离婚协议、离婚证，证实其与宋岚于2005年开始分居，于2010年3月16日离婚，离婚时其分到金华市婺城区××路××号××楼××的房子，宋岚分到金华市金东区高恒东方明珠的一处房子，各自名下的银行存款、物品各自拿等事实。 8、证人熊某2的证言、银行交易明细，证实其是宋岚的女儿，2019年10月底，其听妈妈说欠了很多钱，从小到大，妈妈只给其固定的生活费和少量额外的零花钱的事实。 9、接收证据材料清单，被害人书写并提供的资金账目明细、经济往来记录、商品清单等，借条，银行交易流水，银行交易明细查询，网银交易明细，个人客户境内人民币汇款申请书，转账业务回执，微信聊天及转账记录、微信转账凭证，中国工商银行借记卡账户历史明细清单、活期历史明细清单、转账汇款回单、电子银行回单，中国建设银行个人活期账户交易明细、明细对账查询表、银行卡客户明细清单，中国农业银行个人账户明细、现金存款回单、转账汇款回执，中国银行交易流水明细清单，兴业银行借记卡交易明细，杭州联合农村商业银行分户明细对账单，金华银行对账单、转账凭证，金华成泰农商银行客户账户明细对账单，泰隆银行回单、明细对账单，浙商银行对账单，交通银行流水明细，台州银行对账单，调取证据清单及银行账户明细对账单等，证明被告人宋岚与各被害人之间的银行账户资金往来等情况。 10、侦查机关出具的情况说明及金华市政府有关五百滩、酒坊巷、将军路等工程的文件，证实公安机关查有2011年、2016年金华市五百滩岛基建、配套工程、管线工程等项目，2016年将军路（酒坊巷以西-部队大门以东）道路拓宽改造工程，未查到5.2亿工程项目的事实。 11、扣押决定书及扣押清单、协助冻结财产通知书、调取证据通知书及不动产权属查询结果单、协助查封通知书及查封清单，证明公安机关在侦查过程中扣押车辆等物品、冻结银行存款、查封不动产等事实。 12、调取证据通知书、调取证据清单、证券账户及资金对账单，证实经公安机关调查，截至2020年3月30日，被告人宋岚在中信证券账户的资金余额为11.56元的事实。 13、调取证据通知书、调取证据清单、账户明细光盘、交易流水光盘、通话清单光盘等，证实被告人宋岚在中国建设银行、中国工商银行、金华银行、成泰银行等银行的账户明细及其手机138××××2199的通话单。 14、被告人宋岚的供述与辩解，证实其是某银行婺城支行的客户经理，其曾投资200多万元到何建宾公司的项目，2012年何建宾因故被抓，其投资的款项亏损。其投资的200多万元中，自己的钱只有20万元，其余是向他人借的款，答应每月支付他人利息。2013年，其就想到去向更多的人借钱来支付之前这些人的利息，于是其通过编造各种谎言欺骗亲戚和朋友借钱给其，之后因为还不起利息了，还有些人将本金抽回去，其就想到向其他人借钱来还本金。比如，其让胡某1以他公司的名义帮助其借了260万元，后其以银行转贷3天就还为由，把他的钱骗到其这里，其让他用账号转给其债主偿还借款和利息。其以投资、理财为由陆续向陈某1、陈某2、陈某3、徐某1、宋某1和宋某3、鲍某、刘某、汪某、傅某、方某、赵某、俞某、陈某4、冯某、陈某5、胡某1、张某1、孔某、苏某、朱某等人借款，并许诺2-6分的高额利息。2012年以前其是借款用于投资，2012年以后的借款实质用于还款和支付利息，进行循环借款，没有用于真实的理财，总共借了4840万元以上。从欠下200多万元债务起，其就已经还不上了。因为还不上钱，其就想用这种方法把事情稳定拖住，结果导致更多的人被其找理由把钱借走，造成更大损失。2013年开始，其年薪15万元左右，多的时候20余万元，工资大部分用于自己日常开销。2013年时，其有东方明珠一处房子，2013年3月其又抵押贷款80万元买了丹溪路上的一套房子，2013年上半年其按揭十几万元买了价值26万元的奥迪车，以其当时的经济是无法还清那些债主的本金和利息的。其还买来一些玉器放在母亲金某4，其中一、二件是一万多元买来的，还有十几件是几百元到几千元买来的，大概值十几万元。其以前记过账，投案前被其毁掉也找不回来了。亏空越来越大，其本来想寻短见，但觉得还是投案自首比较好，于是就来到金华市婺城区罗店派出所，他们了解情况之后，就将其带到了西关派出所。其与熊某1于1996年11月结婚，于2010年离婚。金某2是其好朋友，其让金某2帮其转账等事实。 15、户籍证明，证明被告人宋岚的身份信息。 16、归案经过，证明被告人宋岚于2019年10月21日主动到金华市公安局江南分局西关派出所投案的事实。 17、刑事谅解书，证明被害人鲍某、赵某、朱某、宋某1及宋某3对被告人宋岚表示谅解的情况。 证明上述事实的证据还有金华市公安局江南分局西关派出所出具的情况说明、金华市公安局婺城分局罗店派出所出具的情况说明、证人金某3、宋某2、曹某1、曹某2、宗某、贺某的证言，金某3银行卡复印件及账户明细，曹某1、曹某2的个人账户明细，宗某的银行账户明细表查询，贺某的银行账户历史明细清单等。 上述证据均经庭审举证、质证，证据来源和形式合法，内容客观真实，与本案具有关联，证据之间能够相互印证，本院予以确认。 针对公诉机关的指控，被告人的辩解及辩护人的意见，本院评析如下： 一、关于罪名定性。2013年以来，被告人宋岚因用借款投资失败，造成亏损，为偿还债务、填补亏空，其隐瞒自身债务情况及偿债能力，虚构投资项目、理财产品、银行转贷需要资金等理由，在明知自己没有归还能力的情况下，以高息为诱饵向在案被害人筹借款项，并将所筹集款项用于偿还债务、支付高额利息及个人挥霍等，且为维持资金运转,其多年来使用相同手段持续筹集资金,借新还旧、拆东补西，导致更多被害人遭受损失，致使更多款项不能归还。同时，被告人宋岚筹借资金的对象不限于其亲友，在案部分被害人或是保姆,或是保姆亲属，或是孩子同学的家长,或是父亲的同事，或是朋友的丈夫,或是某次饭局认识等，故集资对象为不特定的人。据此，被告人宋岚主观上具备以非法占有为目的，行为上具有使用诈骗的方法非法集资的特征,构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名不当，本院予以纠正。被告人宋岚及其辩护人所提宋岚没有非法占有目的或企图的意见，本院不予采纳。二、关于集资诈骗的数额。被告人宋岚的集资行为系基于同样的目的,使用相同的诈骗手段实施的一个连贯、完整的过程,应当整体评价，故辩护人所提关于被害人陈某3、鲍某、张某1、傅某、冯某的资金不应认定为诈骗数额的意见，本院不予采纳。本案集资诈骗的数额，本院结合被害人的陈述、证人证言、被告人的供述、借条、微信聊天及转账记录、银行明细等证据证明的集资数额，扣除归还数额，综合辩护人就此所提意见中的合理部分，依法进行核定，认定被告人宋岚集资诈骗数额共计4168.052万元。 本院认为，被告人宋岚以非法占有为目的，以高息为诱饵，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。被告人宋岚自动投案，归案后如实供述自己的罪行，系自首，依法予以从轻处罚。部分被害人对被告人宋岚表示谅解，可以酌情从轻处罚。辩护人所提对被告人宋岚从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。为维护国家金融市场秩序和社会稳定，保障公民财产权益不受非法侵害，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人宋岚犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币50万元(刑期从判决之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月22日起至2033年4月21日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳)。 二、继续追缴被告人宋岚的违法所得人民币4168.052万元返还给各被害人（附清单），追缴不足部分，责令被告人宋岚退赔。 三、查封、冻结、扣押在案的财物由查封、冻结、扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在收到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  金 峰 审 判 员  杜月婷 审 判 员  薛焕梅 二〇二〇年十二月三十日 代书记员  范梦雅 裁判文书附页： 附清单：被告人宋岚退赔清单                                                  被害人姓名                       实际损失数额（人民币）                               1                       陈爱华                       372.2701万元                               2                       陈晓红                       265.6万元                               3                       陈金丽                       35.2万元                               4                       徐源                       1010.0979万元                               5                       宋心华、宋宾                       346.4058万元                               6                       鲍旭丹                       53.32万元                               7                       刘慧                       279.7229万元                               8                       汪小旭                       407.489万元                               9                       傅金春                       17.58万元                               10                       方卫仓                       10.5万元                               11                       赵一如                       126.515万元                               12                       俞樱                       391.0417万元                               13                       陈晔                       39.16万元                               14                       冯颖华                       40.761万元                               15                       陈劲松                       35.1316万元                               16                       胡文明                       517.088万元                               17                       张美琴                       16万元                               18                       孔源                       51.189万元                               19                       苏少云                       122.98万元                               20                       朱敏霞                       30万元                适用法律条款： 《中华人民共和国刑法》第一百九十二条：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第五十二条：判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条：罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。