福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1771号 原告：中国农业银行股份有限公司屏南县支行，住所地屏南县古峰镇公园路**，统一社会信用代码91350923857663567H。 负责人：杨明，行长。 委托诉讼代理人：张启华，福建子泰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蓝小春，福建子泰律师事务所律师。 被告：张子文，男，1974年10月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：苏久妥，女，1975年11月17日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行（以下简称农行屏南支行）诉被告张子文、苏久妥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行屏南支行的委托诉讼代理人蓝小春到庭参加诉讼，被告张子文、苏久妥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行屏南支行向本院提出诉讼请求：1．判令张子文、苏久妥共同向农行屏南支行偿还借款本金188215.22元及利息、罚息、复利（截止至2020年11月4日，利息7284.99元、罚息687.42元、复利233.41元；自2020年11月5日起的利息、罚息、复利按合同《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至借款还清之日止）；2．判令张子文、苏久妥支付农行屏南支行因实现债权所发生的律师费4600元；3．判令确认农行屏南支行作为抵押权人对于张子文、苏久妥所提供的位于屏南县××镇××路××号××［不动产权证书号：屏国用（2016）第0××1号／屏房权证古峰字第2××4号］的房产抵押物享有折价、拍卖、变卖后的优先受偿权。事实与理由：2015年2月2日，张子文、苏久妥因购房需要向农行屏南支行申请贷款，并向农行屏南支行提交了《个人信贷业务申请表》。2015年2月26日，农行屏南支行与张子文、苏久妥签署了《个人购房担保借款合同》，合同约定借款期限为120个月，自2015年3月2日起至2025年3月1日止，张子文、苏久妥向农行屏南支行借款320000元用于购房。借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整，执行利率按12个月为周期以借款发放日为对应日做相应调整。依据合同第11.1条约定，罚息为借款执行利率基础上上浮50%；依据合同第11.3条约定，按逾期借款利率计算复利。张子文、苏久妥以其购买的位于屏南县××镇××路××号××的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2016年3月7日办理了抵押权登记。2015年3月2日农行屏南支行依约向张子文指定账户发放贷款320000元整，还款方式为等额本息还款。因上述借款系张子文、苏久妥婚姻关系存续期间发生，且夫妻共同申请贷款用于购买房产，应认定为夫妻共同债务。现张子文、苏久妥未能按照合同约定履行还款义务，农行屏南支行依据《个人购房担保借款合同》第11.4条，宣布双方之间的该笔借款立即到期，要求张子文、苏久妥归还借款，但张子文、苏久妥不予归还。经核算，截止至2020年11月4日，张子文、苏久妥欠农行屏南支行借款本金188215.22元、利息7284.99元、罚息687.42元、复利233.41元。综上，农行屏南支行依法向法院提起诉讼，请求法院判如所请。 张子文、苏久妥未作答辩。 农行屏南支行围绕诉讼请求依法提交了：证据一张子文、苏久妥的身份证复印件及结婚证复印件，证明张子文、苏久妥的基本情况；证据二个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、送达地址确认书、贷款审批通知书、贷款发放通知单、个人借款凭证、不动产登记证明，证明农行屏南支行与张子文、苏久妥达成了借款额度为320000元的借款合同，双方约定了还款期限、借款利率、出现违约需要承担逾期还款罚息、复利的违约责任等，抵押财产的具体情况、担保数额及范围；证据三中国农业银行截止至2020年11月4日张子文的贷款还款试算信息及还款明细，证明截止至2020年11月4日，张子文、苏久妥结欠借款本金188215.22元、利息7284.99元、罚息687.42元、复利233.41元。上述证据经本院审查予以确认并在卷佐证。 根据农行屏南支行的陈述及本院审查认定的证据，本院认定事实如下： 2015年2月2日，张子文、苏久妥夫妻以购房为由，共同向农行屏南支行申请贷款，并向农行屏南支行提交了个人信贷业务申请表。2015年2月26日，张子文与农行屏南支行签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：“借款金额为人民币（大写）叁拾贰万元整，借款用途为购买房产，购买的房产位于屏南县××镇××路××号××室。借款期限120个月，自2015年3月2日起至2025年3月1日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾伍（大写）后确定；执行利率以12个月为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人承诺在借款实际发放之日起三十六个月内不得提前还款，借款人确需在借款实际发放之日起三十六个月内提前还款的，贷款人有权按提前归还金额加收一个月的贷款利息；借款人提前还款的，需至少提前三十天向贷款人提出书面申请并经贷款人书面同意。贷款还款方式为等额本息按月还款法，还款周期为壹（大写）个月，还款日为每期月末的20日。张子文、苏久妥同意以屏南县古峰镇公园路1号公园1号城市综合体1-58室的房产［不动产权证书号：屏国用（2016）第0××1号／屏房权证古峰字第2××4号］为合同项下借款提供抵押担保，担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”2015年2月26日，苏久妥作为共同抵押人在《个人购房担保借款合同》上签字捺印。2015年3月2日，农行屏南支行将320000元借款发放至张子文指定账户。2016年3月7日农行屏南支行与张子文、苏久妥在屏南县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明号为闽（2016）屏南县不动产证明第0××8号。自2019年11月21日起，张子文未能按照合同约定按期足额还款，截止至2020年11月4日，张子文结欠农行屏南支行借款本金188215.22元、利息7284.99元、罚息687.42元、复利233.41元。 本院认为，农行屏南支行与张子文签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法，双方均应按合同约定履行各自的权利和义务。农行屏南支行根据合同约定于2015年3月2日将320000元借款发放至张子文指定的账户，事实清楚。现张子文未能按照借款合同约定按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约。农行屏南支行现主张贷款提前到期，并依借款合同约定要求张子文偿还借款本金188215.22元以及利息、罚息、复利的请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。张子文的配偶苏久妥作为借款共同申请人在借款申请表中签字，并在借款合同中作为抵押人签字捺印，由此可认定苏久妥有共同举债的意思表示，本案借款为张子文、苏久妥夫妻共同债务，张子文、苏久妥应共同偿还。关于农行屏南支行主张的律师费4600元，因其未提供证据，本院不予支持。涉案抵押房产经办理抵押登记，农行屏南支行依法享有抵押权，对抵押房产折价、拍卖或变卖所得价款在以上债权范围内享有优先受偿权。张子文、苏久妥经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张子文、苏久妥应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行借款本金188215.22元及利息、罚息、复利（截止至2020年11月4日，利息、罚息、复利为8205.82元；自2020年11月5日起的利息、罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准及计算方式计算至借款还清之日止）； 二、若被告张子文、苏久妥未能按期履行上述第一项判决确定的义务，原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行有权以被告张子文、苏久妥坐落于屏南县××镇××路××号××的房产［不动产权证书号：屏国用（2016）第0××1号／屏房权证古峰字第2××4号］折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4322元，减半收取计2161元，由原告中国农业银行股份有限公司屏南县支行负担54元，由被告张子文、苏久妥共同负担2107元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 杨继珍 二〇二〇年十二月三十日 法官助理 包振华 书 记 员 孙巧玲 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。