湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0902民初2623号原告：招商银行股份有限公司孝感分行，住所地湖北省孝感市北京路特**。统一社会信用代码：9142090069802867XR。负责人：陈坚，系该分行行长。委托诉讼代理人：潘智文、唐瑞，湖北熠耀律师事务所律师。代理权限：代为调查收集证据，代为立案，代为变更诉讼请求，参与庭审活动，代签法律文书。被告：王四清，男，1968年2月24日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝**。被告：向艾梅，女，1971年9月27日出生，汉族，户籍地湖北省孝感市孝**。上列两被告委托诉讼代理人：张立贵，孝感市孝南区朋兴乡法律服务所法律工作者。代理权限：代为上诉、反诉，代为和解，代为承认、变更放弃诉讼请求。原告招商银行股份有限公司孝感分行与被告王四清、向艾梅金融借款合同纠纷一案,本院2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月20日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司孝感分行的委托诉讼代理人唐瑞和被告王四清及其被告王四清、向艾梅的委托诉讼代理人张立贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司孝感分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王四清、向艾梅偿还借款本金169868.08元及利（罚）息68689.32元（暂计算至2020年11月20日），后段利（罚）息自2020年11月21日另行计算直至还清之日止；2、依法判令被告王四清、向艾梅支付原告的经济损失及实现债权费用；3依法判令由被告承担本案一切诉讼费用。事实与理由：2013年6月8日，原告招商银行股份有限公司孝感分行与被告王四清签订了《个人授信及担保协议》，约定：原告同意为被告提供总额为30万元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2013年6月8日起到2018年6月8日止。2013年至2016年期间被告在授信额度内向原告贷款。2017年5月17日，被告王四清、向艾梅与原告签订《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》，约定被告王四清、向艾梅向原告贷款199000元，期限为12个月，即自2017年5月17日起到2018年5月17日止，执行利率为年利率10.527%，自主月供等额还款的方式归还贷款本息，用途为借新还旧、流动资金周转。2017年5月17日原告依约履行了发放借款等相关义务，但被告王四清、向艾梅未按约定偿还借款本息，现已逾期，严重危及原告资金安全。为此，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，具状法院，恳请法院在查明本案事实基础上支持原告之诉请，以维护原告合法权益。被告王四清、向艾梅共同辩称，1、原告诉请的罚息过高，原被告双方签订的合同系格式合同，有些内容被告都不清楚。2、合同约定利率明显高于中国人民银行发布的贷款利率3.52%的标准。3、涉案借款属于借新还旧，实际上被告没有领取新增的贷款，应予以扣减。4、原告实现债权的费用以及其他损失，与被告无关。5、原告本身存在违约行为，在授信期限的60个月内，原告没有告知我授信即将到期，擅自中止了借贷关系，其损失、利息应由原告自身承担。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告招商银行股份有限公司孝感分行向本院提交的证据证据一：营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证、户口簿、结婚证；证据二：个人授信协议、照片；证据三：个人贷款借款合同、个人贷款借款借据；证据四：贷款申请表、个人贷款周转易协议书；证据五：个人贷款借款合同、个人贷款借款借据；证据六：共同还款承诺书、银行已出账单列表。上述证据的真实性被告均无异议，且与本案具有关联性，依法予以采信。被告王四清、向艾梅未提交证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月8日，原告招商银行股份有限公司孝感分行与被告王四清签订了一份《个人授信协议》，约定，原告同意为被告提供总额为300000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，即自2013年6月8日起到2018年6月8日止，同时约定被告未按约定按时足额偿还贷款的，原告有权在其未偿还的贷款本金按日在具体合同执行利率水平上加收50%的罚息直至贷款清偿完毕。同日，双方签订《个人贷款借款合同》，约定被告借款300000元，借款期限12个月，借款利率为年利率11.7%，实际执行利率以借据为准。当日原告依约发放借款300000元，并办理了借款借据，借据约定借款期限12个月，借款利率为11.7%。此后在2013年至2016年期间被告在授信额度内申请向原告贷款，并申请开通了周转易直接转账模式。2017年5月15日被告向艾梅向原告出具《共同还款承诺书》，并于2017年5月17日和被告王四清与原告签订《个人贷款借款合同》，约定被告王四清、向艾梅向原告贷款199000元，期限为12个月，即自2017年5月17日起到2018年5月17日止，执行利率为年利率10.527%，以自主月供等额还款的方式归还贷款本息，用途为借新还旧、流动资金周转。合同签订后，原告依约履行了发放借款等相关义务，双方亦办理了《个人贷款借款借据》。借款逾期后，被告王四清、向艾梅未按约定偿还借款本息，截至2020年11月20日被告仍下欠原告借款本金169868.08元及利（罚）息68689.32元，经原告多次找被告催收借款本息未果后，原告具状诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《个人贷款周转易协议书》、《共同还款承诺书》等均系当事人之间的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告招商银行股份有限公司孝感分行依约履行出借义务后，作为借款人的被告王四清、向艾梅未能按照合同约定偿还借款本息，理应承担相应的违约责任，故原告要求被告王四清、向艾梅偿还借款本金169868.08元和截至2020年11月20日的利（罚、复）息68689.32元，以及2020年11月21日之后发生的利（罚、复）息，直至借款本金清偿完毕之日止的诉讼请求，有合同约定和法律依据，依法予以支持。原告招商银行股份有限公司孝感分行请求判令被告支付其实现债权的经济损失和费用的诉请，因无相关证据证明，故不予支持。被告王四清、向艾梅的抗辩理由于法无据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，【最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释】第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王四清、向艾梅于本判决生效之日起五日内向原告招商银行股份有限公司孝感分行偿还借款本金169868.08元；偿付截至2020年11月20日止的利（罚、复）息68689.32元，并按照合同约定的利率标准支付自2020年11月21日起至上述借款清偿之日止的利（罚、复）息。二、驳回原告招商银行股份有限公司孝感分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4709元、保全费1720元，合计6429元，由被告王四清、向艾梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  李雪梅人民陪审员  祝道华人民陪审员  祝亚莉二〇二〇年十二月十一日书 记 员  梅嘉欣附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。【最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释】第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成功的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。