四川省炉霍县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川3327刑初24号 公诉机关四川省炉霍县人民检察院。 被告人次仁朗加，男，1984年07月05日出生于四川省炉霍县，身份证号码51xxxxxxxxx********，藏族，大专文化，原系炉霍县旦都乡中心小学校长（兼旦都乡幼儿园园长），捕前住四川省炉霍县新都镇商业街。因涉嫌诈骗罪于2019年11月30日被抓获归案，同年12月1日被刑事拘留，2020年1月1日被执行逮捕。现羁押于四川省炉霍县看守所。 辩护人谢毅，四川鹏兴律师事务所律师。 四川省炉霍县人民检察院以炉检诉刑诉(2020)9号起诉书指控被告人次仁朗加犯骗取贷款罪一案，于2020年11月9日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年12月20日适用普通程序公开开庭审理了本案。公诉机关四川省炉霍县人民检察院指派检察员仁青康珠出庭支持公诉，被告人次仁朗加及其辩护人谢毅到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。 四川省炉霍县人民检察院指控，自2016年6月7日至2017年9月18日，被告人次仁朗加为进行经营活动，使用自己的身份信息和四某某某1、七某某某、王某、杨某某、张某某、登某某某、翁某某某、洛某某某、曾某、李某某、陈某某、宋某某、李某某、德某某某、四某某某2、则某、四某某某3、亚某某某、更某等身份信息，先后20次以虚假房产证作抵押、虚构贷款用途骗取银行贷款共计673万元，截止案发已还本息共计1521013.28元。 为支持上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定意见、勘验、辨认笔录证据在案佐证。公诉机关认为，被告人次仁朗加多次以欺骗手段取得金融机构贷款，贷款数额达到100万元以上，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人次仁朗加自愿认罪认罚，并签署认罪认罚具结书，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理，建议判处被告人二年以上二年十个月以下有期徒刑，并处罚金10万元以下。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判决。 被告人次仁朗加对指控犯罪事实、罪名及量刑建议无异议，同意适用普通程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议无异议，提出被告人次仁郎加无犯罪前科，系初犯；到案后如实供述犯罪事实，系坦白；自愿认罪悔罪，且社会危害性不大；本案系经济型犯罪，为尽快挽回信用社经济损失，建议从轻处罚的辩解意见。 经审理查明，2016年6月至2017年9月，被告人次仁朗加为进行经营活动，以自己和四某某某1、七某某某、王某、杨某某、张某某、登某某某、翁某某某、洛某某某、曾某、李某某、陈某某、宋某某、李某某、德某某某、四某某某2、则某、四某某某3、亚某某某、更某等身份信息，以虚假房产证等材料骗取甘孜州农村信用联社股份有限公司炉霍信用社（以下简称“信用社”）贷款共计673万元。其中四某某某27万元、翁某某某28万元、则某29万元、李某某48万元、王某28万元、宋某某28万元、杨某某49万元、张某某48万元、洛某某某20万元、李某某40万元、次某某某45万元、登某某某48万元、陈某某20万元、亚某某某20万元、德某某某40万元、四某某某40万元、更某20万元、四某某某20万元。截止案发时已还本息共计1521013.28元，尚有6159192.99元的本金未归还。 上述事实，有经庭审举证、质证并经本院确认的下列证据予以证实： 1.炉霍县监察委员会问题线索移送函、受案登记表、立案决定书、拘留证、拘留通知书、逮捕证、刑事案件破案报告表、挡获经过。证实2019年9月23日，炉霍县公安局接到炉霍县监察委员会移送的线索，立案侦查后发现2016年至2019年期间，次仁朗加多次冒用他人信息、提供虚假房产证等手段在信用社骗取贷款用于个人使用。2019年11月30日，被告人次仁朗加在成都市锦江区何日君桑拿店被抓获归案。经审讯，被告人次仁朗加对其冒用他人身份信息在信用社贷款的犯罪事实供认不讳。 2.被告人的户籍证明。证实被告人的身份情况。 3.炉霍县教育体育局职务任免通知。证实2018年8月23日任命次仁朗加为炉霍县旦都乡中心小学校长（兼旦都乡幼儿园园长）。 4.炉霍县信用社关于朱某同志任命的通知。证实2016年8月20日，任命朱某为炉霍信用社金融服务中心副经理。 5.党员登记表。证实被告人次仁朗加于2012年7月15日加入中国共产党。 6.甘孜农村商业银行股份有限公司炉霍支行情况说明。证实原甘孜州农村信用联社股份有限公司已于2020年11月27日正式挂牌成立为甘孜农村商业银行股份有限公司。而原炉霍信用社已改名为甘孜农村商业银行股份有限公司炉霍支行，而原属信用社印章已全部收回，印章名改为：甘孜农村商业银行股份有限公司炉霍支行。 7.现场勘验笔录、提取痕迹、物证登记表、方位图及照片。证实现场位于炉霍县新都镇团结路信用社内，现场为坐东向西的三层楼房，现场东面为炉霍县新都镇新都一队居民区，南面为炉霍县新都镇丽晶宾馆，西面为炉霍县公安局应急处突大队，北面为炉霍县新都镇中藏医院，中心现场位于炉霍县新都镇团结路信用联社内贷款服务中心，现场东面为炉霍县新都镇新都一队居民区，南面为炉霍县新都镇团结路信用联社工作人员办事区，西面为炉霍县新都镇团结路与建设的岔路口，北面为炉霍县新都镇团结路仓央情歌酒店。现场未见明显异常。 8.提取笔录、扣押清单及照片。证实（1）证实在四某某某处提取次仁朗加提供的赔偿及承诺书、借条、证明;（2）在朱某处提取朱某亲笔书写的4张A4纸;（3）在次仁朗加处提取了次仁朗加亲笔书写账目的一本黑色封面笔记本;（4）证实在拥某某某处提取次仁朗加的承诺书。 9.被告人辨认笔录及照片。证实（1）经混合辨认，辨认出为其违规放贷的炉霍县信用社客户经理朱某；（2）经混合辨认，辨认出2016年至信在炉霍县信用社通过不合法的手续贷款的洛某某某、李某某、登某某某、张某某、李某某、杨某某、王某、陈某某、四某某某1、德某某某、亚某某某、四某某某2、则某、仁某某某、曾某、七某某某、翁某某某；（3）经现场辨认，辨认出炉霍县团结路巡警大队对面的信用社，就是其贷款的地方；炉霍县明珠路一网吧处，就是其用贷款的钱所开设的一网一咖网吧；炉霍县步行街一火锅店，就是其用贷款的钱开设的商铺；步行街一店面处，就是其用贷款的钱开设的胖哥鱼庄。 10.调取证据通知书、炉霍县不动产登记中心证明。证实经向炉霍县不动产登记中心调取不动产登记信息，证实川（2017）炉霍县不动产登记证明第27号为公积金贷款，借款人为震某；川（2017）炉霍县不动产登记证明第46号为公积金贷款，借款人为洛某某某；川（2017）炉霍县不动产登记证明第48号为公积金贷款，借款人为王某；炉国用（新）字第0912号，产权人为次某某某；炉国用（新）字第0908号，产权人为汪某；炉国用（新）字第0150号，产权人为巴某；炉国用（新）字第0213号，产权人为蒲某某；炉国用（新）字第0903号，产权人为洛某某某；炉国用（新）字第0901号，产权人为刘某；炉国用（新）字第0913号，产权人为龚某某；炉霍县新都镇望果新区B4-3-1，产权人充某某某；炉霍县新都镇望果新区A4-3-1，产权人穷洛，身份证号码：51xxxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区C4-3-1，产权人所某某某，身份证号码51xxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区A3-3-1，产权人巴某，身份证号码51xxxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区B3-3-1，产权人江某，身份证号码51xxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区C4-3-1，产权人降某某某，身份证号码51xxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区A3-2-1，产权人阿某；炉霍县新都镇望果新区A3-2-2，产权人洛某某某，身份证号码51xxxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区C3-2-1，产权人马某某，身份证号码51xxxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区B3-2-1，产权人周某某，身份证号码51xxxxxxxx********；炉霍县新都镇望果新区B2-2-1，产权人向某，身份证号码51xxxxxxxx********；未回复部分为在该局无登记信息。（2）炉他项（2015）字第256号，炉国用（新）字第0909号，炉霍县新都镇望果新区A1-3-2，产权人洛某某某，该处房屋于2015年抵押给甘孜州农村信用联社股份有限公司炉霍县信用社，贷款人泽某；（3）炉国用（新）第0218号产权人为炉霍县农行罗科马营业所。 11.调取证据通知书、贷款资料、银行卡交易明细。 （1）四某某某1的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、个人贷款调查审查审批表、借款借据、其位于炉霍县望果新区B2-2-1的房权证及土地使用权证、房产评估报告、不动产登记证明、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、单身声明书、放款通知书、农户信用登记测评计分表、贷款抵押品保管清单、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人借款申请书、贷款申请）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年6月15日发放贷款27万元。是以户名为四某某某1的炉霍县望果新区B2-2-1房产抵押。 （2）则某的银行卡交易明细、贷款资料一套（贷款资料包括借款借据、贷款申请、个人借款申请书、个人借款面谈记录、借款人承诺书、身份证复印件、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人信用登记评分表、则某位于新都镇望果新区B2-2-1房屋的不动产登记证明、房权证及土地使用权证、贷款抵押品保管清单、抵押合同）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年9月18日发放贷款29万元。系个人综合消费房产抵押贷款，是以户名为则某的炉霍县新都镇望果新区B2-2-1房产抵押。 （3）曾某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人借款合同、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、身份证复印件、工资证明、抵押合同、贷款抵押品保管清单、其于新都镇望果新区A3-2-3房屋的不动产登记证明、个人借款合同）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年12月23日发放贷款49万元。系房产抵押贷款，是以户名为曾某的炉霍县新都镇望果新区A3-2-3的房产抵押。 （4）登某某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、个人信用登记评分表、单身声明书、放款通知、个人贷款调查审查审批表、贷款抵押品保管清单、其位于新都镇望果新区B2-2-1的房屋不动产登记证明、房产评估报告、抵押合同、个人借款合同）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年10月25日发放贷款48万元。是以户名为登某某某的炉霍县新都镇望果新区B2-2-1的房产抵押。 （5）陈某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、放款通知、个人借款合同、贷款申请、个人借款申请书、个人借款面谈记录、借款人承诺书、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、户口簿复印件、户籍证明、抵押合同、评估报告、贷款抵押品保管清单、四某某某2其位于炉霍县新都镇望果新区3-2-1的房产证及土地使用权证）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年6月13日，发放贷款20万元。系房产抵押贷款，是以户名为四某某某2的炉霍县新都镇望果新区3-2-1的房产抵押。 （6）次仁朗加的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、借款借据、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、户口簿复印件、炉霍县粮食购销公司商铺租赁合同、炉霍县万州烤鱼店营业执照、抵押合同、贷款抵押品保管清单、其位于新都镇望果新区3-2-1房屋的不动产登记证明、个人借款合同）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年9月22日发放贷款45万元。系房产抵押贷款，是以户名为次仁朗加的炉霍县新都镇望果新区3-2-1房产抵押。 （7）王某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、身份证复印件、个人信用报告、单身声明书、农户信用高等级测评计分表、放款通知、抵押合同、贷款抵押品保管清单、七某某某位于新都镇建设路的住宅的房屋不动产登记证明、土地使用权证、房权证、房产评估报告、个人保证合同、七某某某保证书、个人信用报告查询授权书、七某某某身份证复印件、担保人承诺书）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年6月16日发放贷款28万元。系房屋抵押贷款，是以户名为七某某某的位于炉霍县新都镇建设路的房产抵押。 （8）张某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、身份证复印件、单身证明、城镇个人信用等级评分表、个人贷款调查审查审批表、个人借款合同、抵押合同、不动产登记证明、土地使用权证、房权证、贷款抵押品保管清单）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年3月30日放款48万元。是以户名为次仁朗加位于新都镇望果新区A-3-2的房产抵押。 （9）七某某某的银行卡交易明细、贷款资料一套。贷款资料（包括个人借款合同、借款借据、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、单身声明书、放款通知、农户信用高等级计分表、抵押合同、七某某某在新都镇望果新区C3-2-1房屋的不动产登记证明、贷款抵押品保管清单、房产评估报告、房权证）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年6月15日发放贷款28万元。是以户名为七某某某位于炉霍县新都镇望果新区C3-2-1的房产抵押。 （10）洛某某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、借款借据、土地抵押他项权利证明书、房他证、洛某某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房屋的土地使用证、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、户口簿复印件、个人信用报告、身份证复印件、个人信用报告查询授权书、户籍证明、洛某某某与尼某某夫妻关系的证明、评估报告、贷款抵押品保管清单、抵押合同）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年7月8日发放贷款20万元。是以户名为洛某某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1的房产抵押。 （11）李某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、贷款申请书、个人借款申请书、个人借款面谈记录、身份证复印件、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、城镇个人信用等级评分表、单身声明书、个人贷款调查审查审批表、个人借款合同、房产评估报告、贷款抵押品保管清单、李某某位于新都镇望果新区B3-2-1房屋的不动产登记证明、抵押合同、放款通知）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年11月11日发放贷款48万元。是以户名为李某某位于炉霍县新都镇望果新区B3-2-1的房产抵押。 （12）翁某某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、借款借据、放款通知、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人几款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、单身声明书、农户信用等级评分表、个人信用报告查询授权书、身份证复印件、抵押合同、贷款抵押品保管清单、不动产登记证明、房权证、土地使用权证、房产评估报告）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年8月18日发放贷款28万元。是以户名为公司肝则某位于炉霍县新都镇望果新区B2-2-1的房产抵押。 （13）亚某某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、借款借据、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、身份证复印件、俄某身份证复印件、户口簿复印件、抵押合同、评估报告、贷款抵押品保管清单、其位于炉霍县新都镇望果新区A3-2-2房屋的房权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地抵押他项权证）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年8月6日发放贷款20万元。是以户名为亚某某某位于炉霍县新都镇望果新区A3-2-2的房产抵押。 （14）李某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人借款合同、个人贷款调查审查审批表、四川省农村信用社信贷审批委员会会议记录、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、户口簿复印件、抵押合同、贷款抵押品保管清单、评估报告、抵押承诺书、李某某土地使用权证、李某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房屋的房产证、李某某房屋他项权证、李某某土地抵押他项权证、李某某位于炉霍县新都镇望果新区4-3-1房产的土地使用权证及房产证、李某某房屋他项权证及土地抵押他项权证）。证实其银行卡账号62xxxxxxxxxx********在2016年7月18日发放贷款40万元。是以户名为李某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1的房产、李某某位于炉霍县新都镇望果新区4-3-1房产抵押。 （15）宋某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括个人借款合同、借款借据、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、宋某某身份证复印件、单身声明书、农户信用等级测评记分表、放款通知、抵押合同、贷款抵押品保管清单、不动产登记证明、关于抵押房地产的内部评估报告、其位于炉霍县新都镇望果新区B4-2-1房屋的房权证及土地使用权证）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年6月18日发放贷款26万元。是以户名为宋某某位于炉霍县新都镇望果新区B4-2-1房产抵押。 （16）杨某某的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、身份证复印件、个人信用报告查询授权书、单身声明书、城镇个人信用等级评分表、个人贷款调查审批表、个人借款合同、贷款抵押品保管清单、炉霍县新都镇望果新区A3-2-1房屋的不动产登记证明、抵押房产评估报告、抵押合同）。证明其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2017年6月15日发放贷款49万元。是以户名为杨某某位于炉霍县新都镇望果新区A3-2-1房产抵押。 （17）四某某某3的银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人贷款调查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、户口簿复印件、四某某某3户口簿复印件、四某某某3与四某某某4系兄妹的证明、抵押合同、抵押品保管清单、评估报告、土地使用权证、其位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房屋的房他证及房权证、土地抵押他项权利证明书）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年7月13日发放贷款20万。是以户名为四某某某3位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房产抵押。 （18）更某银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人借款合同、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、个人借款面谈记录、借款人承诺书、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、户籍证明、户口簿复印件、抵押合同、贷款抵押保管清单、评估报告、其位于炉霍县新都镇望果新区2-2-1房屋的房权证及土地使用权证）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年6月16日发放贷款20万。以户名为更某位于炉霍县新都镇望果新区2-2-1房产抵押。 （19）德某某某银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、信用社审贷审批委员会表决情况统计表及会议记录、个人贷款调查审查审批表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、身份证复印件、洛某某某身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、抵押合同、抵押承诺书、评估报告、贷款抵押品保管清单、借款职工情况证明书、四某某某4位于炉霍县新都镇望果社区3-2-1房屋房权证及土地使用权证、房他证、土地抵押他项权利证明书、个人保证合同（四某某某4、洛某某某）、担保书、担保人承诺书、四某某某4身份证复印件及户口簿复印件、洛某某某身份证复印件及户口簿复印件、四某某某4和洛某某某结婚证复印件、个人信用报告查询授权书、个人信用报告）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年7月5日发放贷款40万元。是以户名为四某某某5位于炉霍县新都镇望果社区3-2-1房产抵押。 （20）四某某某5银行卡交易明细、贷款资料一套（包括借款借据、个人贷款调查审查审批表、四川省农村信用社信贷审批委员会会议记录、四川省农村信用社信贷审批委员会表决情况统计表、贷款申请、个人借款申请书、借款人承诺书、个人借款面谈记录、个人信用报告查询授权书、四某某某5身份证复印件及户口簿复印件、洛某某某身份证复印件及户口簿复印件、四某某某5和洛某某某结婚证复印件、次仁朗加个人保证合同及担保书、担保人承诺书、个人信用报告查询授权书、个人信用报告、次仁朗加身份证复印件、曾某身份证复印件、抵押合同、贷款抵押品保管清单、评估报告、李某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房屋的土地使用权证及房权证、土地抵押他项权利证明书、房他证、个人保证合同、李某某担保书及担保人承诺书、李某某身份证复印件）。证实其银行卡62xxxxxxxxxxxxxxxxxx在2016年6月7日发放贷款40万元。是以户名为李某某位于炉霍县新都镇望果新区3-3-1房产抵押。 12鉴定书、资格证书。 （1）四川省公安厅物证鉴定中心鉴定书（川公物鉴[2020]40033号）。证实送检的四某某某2、四某某某5、四某某某3、宋某某、曾某、李某某、杨某某、登某某某、翁某某某、四某某某1、七某某某、则某、七某某某的《房屋所有权证》，七某某某、曾某、李某某、杨某某、登某某某、七某某某、宋某某、四某某某1、次仁朗加、四某某某5、四某某某2、翁某某某、则某的《国有土地使用证》，四某某某2、四某某某5、四某某某3的《房屋他项权证》上的手写字迹与次仁朗加样本字迹是同一人所写，与朱某样本字迹不是同一人所写；次仁朗加的《房屋所有权证》、四某某某3的《国有土地使用证》为同一人所写，不是次仁朗加也不是朱某。 （2）四川省公安厅物证鉴定中心鉴定书（川公物鉴[2020]40034号）。证实则某、翁某某某、王某、宋某某、四某某某1、七拥某某、张某某、李某某、杨某某、李某某、曾某、次仁朗加、陈某某、亚某某某、洛某某某、四某某某3的《贷款申请》手写字迹与次仁朗加样本字迹是同一人所写。 （3）四川省公安厅物证鉴定中心（川公物鉴[2020]40024号）。证实根据:检材1：编号为“炉国用（新）第0214号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC1;检材2：编号为“炉国用（新）第0127号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC2;检材3：编号为“炉国用（新）第0128号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC3;检材4：编号为“炉国用（新）第0219号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC4;检材5：编号为“炉国用（新）第0912号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC5;检材6：编号为“炉国用（新）第0913号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC6;检材7：编号为“炉国用（新）第0918号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC7;检材8：编号为“国用（新）第0135号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC8;检材9：编号为“国用（新）第0146号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC9;检材10：编号为“国用（新）第0150号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC10;检材11：编号为“国用（新）第0195号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC11;检材12：编号为“炉国用（新）第0903号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC12;检材13：编号为“炉国用（新）第0907号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC13;检材14：编号为“炉国用（新）第0908号”的《国有土地使用证》1本，标识为202040024JC14;检材15：编号为“炉他项（2016）字第126号的”的《土地抵押他项权利证明书》1本，标识为202040024JC15;检材16：编号为“川（2017）炉霍县不动产证明第112号”的《不动产登记证明》1本，标识为202040024JC16。（以上送检检材均为原件，见附后检材复印件，其中检材1至检材14的复印倍率为81%，检材15、检材16的复印倍率为100%）。样本1：公安机关提取的“炉霍县国土资源5133275000682”样本印文2枚，分别标识为202040024YB1-1/2;样本2：公安机关提取的“炉霍县国土资源局5133270000472”样本印文1枚，标识为202040024YB2;样本3：公安机关提取的“炉霍县国土资源局不动产登记专用章5133270000193”样本印文1枚，标识为202040024YB3（以上送检样本均为原件，见附后样本复印件，复印倍率为100%）。 经鉴定，1.送检检材12上的“炉霍县国土资源局5133275000682”印文与样本1上的“炉霍县国土资源局5133275000682”印文是同一枚印章盖印；检材1至检材4、检材8至检材11、13、14上的“炉霍县国土资源局5133275000682”印文与样本1上的“炉霍县国土资源局5133275000682”印文不是同一枚印章盖印。2.送检检材5至检材15上的“炉霍县国土资源局5133270000472”印文与样本2上的“炉霍县国土资源局5133270000472”印文不是同一枚印章盖印。3.送检检材16上的“炉霍县国土资源局不动产登记专用章5133270000193”印文与样本3上的“炉霍县国土资源局不动产登记专用章5133270000193”印文不是同一枚印章盖印。 （4）甘孜藏族自治州公安局物证鉴定所手印鉴定书甘公物鉴[2019]20562号。证实根据检材：①贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“郎绒布”字样（IMG-9563）,自编号1#指印；②贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“王某”字样（IMG-9572）,自编号2#指印；③贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“王建”字样（IMG-9574）,自编号3#指印；④贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“宋某某”字样（IMG-9575）,自编号4#指印；⑤贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“宋某某”字样（IMG-9577）,自编号5#指印；⑥贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“宋某某”字样（IMG-9578）,自编号6#指印；⑦贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“杨？？”字样（IMG-9590）,自编号7#指印；⑧贷款资料上用相机翻拍指印照片一枚，指印上同时写有“杨？森”字样（IMG-9591）,自编号8#指印。样本：①次仁朗加捺印的手印信息卡一份（照片）；②朱某捺印的手印信息卡一份（照片）。 经鉴定，1.贷款资料上用相机翻拍的自编号2#指印照片一枚与朱某的右手拇指指印样本是同一人所留；2.贷款资料上用相机翻拍的自编号6#指印照片一枚与次仁朗加的右手拇指指印样本是同一人所留。 13.炉霍县信用社涉及次仁朗加借名贷款花名册。证实亚某某某于2016年8月6日借款20万元，未还本金，已还利息52020元，拖欠本金20万元；翁某某某于2017年8月8日借款28万元，未还本金，已还利息47090.02元，拖欠本金28万；次仁朗加于2016年9月22日借款45万元，未还本金，已还利息61550.52元，拖欠本金45万元；李某某于2016年7月18日借款40万元，未还本金，已还利息34735.72元，拖欠本金40万元；陈某某于2016年6月13日借款20万元，已还本金5万元，已还利息31126.56元，拖欠本金15万元；七某某某于2017年6月15日借款28万元，已还本金41201.49元，已还利息60184.52元，拖欠本金238798.51元；四某某某1于2017年6月15日借款27万元，已还本金42873.6元，已还利息58742.4元，拖欠本金227126.4元；宋某某于2017年6月18日借款26万元，已还本金40643.26元，已还利息53664.76元，拖欠本金219356.74元；王某于2017年6月26日借款28万元，已还本金20004.07元，已还利息58846.5元，拖欠本金259995.93元；洛某某某于2016年7月8日借款20万元，未还本金，已还利息31860元，拖欠本金20万元；曾某于2016年12月23日借款49万元，已还本金1.5万元，已还利息70537元，拖欠本金47.5万元，拖欠利息34675元；登某某某2016年10月25日借款48万元，未还本金，已还利息62960元，拖欠本金48万元；四某某某5于2016年6月7日借款40万元，已还本金15万元，已还利息63615.33元，拖欠本金25万元；杨某某于2017年1月21日借款49万元，未还本金，已还利息57112.38元，拖欠本金49万元；张某某于2017年3月30日借款48万元，未还本金，已还利息25597.96元，拖欠本金48万元；李某某于2016年11月11日借款48万元，未还本金，已还利息61642.79元，拖欠本金48万元；四某某某3于2016年7月13日借款20万元，已还本金111084.59元，已还利息24309.21元，拖欠本金88915.41元；德某某某于2016年7月5日借款40万元，未还本金，已还利息69080元，拖欠本金40万元；则某于2017年9月18日借款29万元，未还本金，已还利息14250.6元，拖欠本金29万元；更某于2016年6月16日借款20万元，已还本金10万元，已还利息11280元，拖欠本金10万元。 以上共贷款673万元，已还本息共计1521013.28元，拖欠本金6159192.99元。 14.情况说明。证实本案中的郎加、小郎加、泽仁郎加、次仁郎加均系一人，户籍证明上名字为次仁郎加；本案中的卓马户籍名为则某；传奇网吧网管郎某户籍名为亚某某某；王某户籍名为德某某某；志某户籍名为七某某某。根某户籍名为更某。 15.证人证言、辨认笔录及照片。 （1）证人四某某某5的证言、辨认笔录及照片。证实2016年的一天，哥哥次仁朗加打电话说要和信用社的一个朋友开一个网吧，要借其的身份证和户口簿贷款。其就借给了他。贷款后银行卡在次仁朗加那里。2016年信用社的一个女工作人员打电话说其有一笔贷款，只还了6万元，还差很多。才知道其有笔贷款，但不清楚贷了40万元。 经混合辨认，辨认出借其身份证用于贷款的次仁朗加。 （2）证人洛某某某的证言。证实四某某某5是其老公，次仁朗加是其老公的表哥。2016年的夏天，次仁朗加给四某某某5打电话他要贷款做生意，要借户口簿、结婚证、身份证。后来次仁朗加的老婆曾某到家里借户口本，说要贷款做生意，还说有个合伙人是银行的工作人员。因为和次仁朗加是亲戚，就把户口本和结婚证、身份证拿给了曾某。其没有到信用社办理贷款。炉霍县新都镇望果社区3-2-1的房产不是其家的。 （3）证人陈某某的证言、辨认笔录及照片。证实2016年4、5月份，次仁朗加说他最近有点困难，要借其身份证到信用社贷款，其说自己已经在住房公积金贷款了，次仁朗加说不要紧他在信用社有人。因次仁朗加是公职人员，是校长，觉得他有经济能力偿还贷款，就把身份证借给了次仁朗加。过了一个星期左右次仁朗加将身份证还给了其，其让次仁朗加按时还款。次仁朗加用身份证办理贷款后银行卡在他那里。 经混合辨认，辨认出借其身份证在信用社贷款的次仁朗加。 （4）证人四某某某2的证言。证实其是陈某某的妈妈。2014年陈某某在炉霍县农业银行贷款了40万元，新都镇二区后面崩科房的房产证到现在还抵押在农业银行。不知道炉霍县新都镇望果新区3-2-1的房产是谁的。其的身份证一直带在身上，没有外借，户口簿也一直收着。 （5）证人更某的证言。证实2016年6月，次仁朗加说要借其身份证和户口簿帮他贷款，第二天其将身份证和户口簿交给了次仁朗加，当天下午次仁朗加说他已经把资料准备好了，让其到信用社去签字，并说他都联系好了。次仁朗加开车将其送到信用社门口，门口有一个戴眼镜的中年男子在等其，中年男子将其带到信用社柜台前后，所有资料都填好了，只是让其按了个手印。第二天20万元的贷款就下来了。其没有向次仁朗加提供信用卡或社保卡。 经混合辨认，辨认出借其身份证用于贷款的次仁朗加。 （6）证人宋某某的证言、辨认笔录及照片。证实2017年6月，其在炉霍县维纳斯理发店打工，因此将身份证复印件提供给老板次仁朗加。之前也不知道在信用社有一笔贷款，其没有在炉霍县信用社贷过款。 经混合辨认，辨认出在维纳斯理发店打工期间的老板次仁朗加。 （7）证人德某某某的证言、辨认笔录及照片。证实2016年7月份，次仁朗加和信用社的朱某找到其，让其去信用社贷款40万元，并说将30万元转到次仁朗加名下，其负责10万元就可以了，其就同意了。第二天，次仁朗加带其去炉霍县新都三队，将其的户口簿复印件、结婚证复印件等交给一个老头子做资料，抵押用的房产证是次仁朗加提供的。信用社需要房产证本人到信用社门口照相，次仁朗加说房产证是他弟弟的，其就没有去。资料做完后其到信用社将资料交给了朱某，朱某说需要他们领导签字，其到信用社二楼找领导时，按照朱某教的说这笔钱是用来入股德格一个哥哥开火锅店。他们领导签完字后，其将全部资料交给了朱某，下午钱就到账了，其将30万元转给了次仁朗加。之后就按照说好的各还各的贷款利息。没过多久次仁朗加开设的一网一咖网吧开工了。2019年7月份，次仁朗加还款根本没有还款动静，其也多次找过次仁朗加都无法和他取得联系。其每次都是按时还利息，但次仁朗加没有还钱，其也就没有还本金。2019年年底信用社高主任让其到他办公室时说贷款时使用的房产证是假的。 经混合辨认，辨认出与其一起吃饭并让其贷款的次仁朗加。 （8）证人洛某某某的证言、辨认笔录及照片。证实次仁朗加是其侄儿。三四年前，次仁朗加说要借其身份证贷款，要和信用社的一个朋友做生意。其将身份证借给了次仁朗加，过了几天就将身份证还给了其，没有问他贷了多少款。次仁朗加说过在信用社有个朋友，应该是那个人帮忙贷的款。次仁朗加用其身份证办理的银行卡在次仁朗加那里。2019年11月其接到信用社的电话说其有20万元贷款。十年前其到信用社办理过一个存折，没有办理过其他业务。 经混合辨认，辨认出向其借用身份证在炉霍县信用社贷款的次仁朗加。 （9）证人尼某某的证言。证实2020年5月，村长在微信上告知其家在信用社有贷款没有还，让其到信用社去一趟。其问老公洛某某某后才知道是侄儿次仁朗加借他的身份信息贷的款。 （10）证人四某某某3的证言、辨认笔录及照片。证实以前在次仁朗加经营的烤鱼吧（步行街震撼KTV出门左手边50米处）打工时，次仁朗加向其借身份证贷款，其将身份证借给了次仁朗加。过了两天次仁朗加让其到防爆大队门口的信用社。其到信用社门口时，有个戴眼镜的汉族在那里等，那个人将其带到信用社，因为其不会写字，让其按了很多手印，没有告诉按手印的原因，还把其带到新都镇派出所边上的信用社二楼，信用社有个干部对其说了很多，其听不懂汉语，就按照次仁朗加说的一直点头。过了几天次仁朗加还把其的社保卡借去了，后来发现社保卡中的钱无缘无故的被扣了，就到信用社去问，那个戴眼镜的汉族让其去找次仁朗加。其就去找次仁朗加，次仁朗加说他用其的卡取了钱，是取错了，现在把钱还其，以后不会再出现这种情况了。2019年12月21日，炉霍县泥巴乡干部打电话让其到信用社去一下，其到信用社后才得知有笔贷款未还。 经混合辨认，辨认出在炉霍县步行街烤鱼吧打工期间向其借身份证的次仁朗加。 （11）证人四某某某4的证言。证实其是四某某某3的亲哥哥。其经常将身份证放在四某某某3那里。自己2019年3月份在炉霍县信用社贷了1万元，2020年3月份就还清了，除此之外没有在信用社贷过款。其和四某某某3在炉霍县城没有房产。其接到公安局的电话后才知道妹妹在信用社有笔贷款，妹妹说是别人用她的身份证贷的款，但她没有说具体情况。其没有将身份证和身份证复印件借给别人。 （12）证人李某某的证言。证实其是次仁朗加、李某某的父亲。2016年11月，当时李某某在德格县，次仁朗加说他和朱某做生意资金周转不过来，要借李某某的身份证贷款，其就将李某某的身份证交给了次仁朗加。2016年7月18日，次仁朗加和曾某要求帮忙贷款，其在信用社贷款40万元，当时其提供了身份证等，但没有提供用于贷款的抵押物，那时也没有房产证来用于抵押。其有一张卡号为62xxxxxxxxxx********的信用社银行卡，在贷款的时候给次仁朗加借过。 （13）证人李某某的证言。证实其是李某某的姐姐，是次仁朗加的姑姑，次仁朗加从小是被其带大的。其没有帮李某某或次仁朗加贷款或者提供抵押物，其没有房产，现在住在政府分配的廉租房内。 （14）证人泽某的证言、辨认笔录及照片。证实次仁朗加是其大儿子。次仁朗加和儿媳曾某还没有离婚时，有次他们到其家借其身份证说要贷款，其就将身份证借给了他们。 经混合辨认，辨认出向其借用身份证的次仁朗加、曾某。 （15）证人亚某某某的证言、辨认笔录及照片。证实其别名叫郎某。2016年，其在次仁朗加开的传奇网吧当网管。有一天次仁朗加和曾某找到其，让其帮忙在信用社贷款20万元，其当时不同意，次仁朗加说会用他自己的房产证做抵押，其就同意了。之后其把身份证和户口簿复印件交给了次仁朗加。之后次仁朗加搭着其，并接了朱某后到了信用社，次仁朗加在车上等，朱某将其带到信用社后拿了几份资料，其在上面签字捺印，四五分钟就完了，之后朱某给了其一张信用社的银行卡，其上车后将卡交给了次仁朗加。其名下没有房产。 经混合辨认，辨认出要求其在信用社帮忙贷款的次仁朗加。 （16）证人俄某的证言。证实亚某某某是其儿子，亚某某某是给次仁郎加步行街的一个网吧当管理员。2019年12月，亚某某某打电话说他的身份证信息被次仁朗加冒用后在信用社贷款了，他的身份证是次仁朗加骗走后贷的款，他不知道这件事。 （17）证人登某某某的证言、辨认笔录及照片。2015年其与次仁朗加是在他开的一网一咖网吧认识的。2016年5、6月份的一天，次仁朗加让其用身份证帮他办理营业执照。大概一个星期后，其与次仁朗加到了信用社办公大厅，其一直站在次仁朗加的身边，次仁朗加就和一个戴眼镜的有点秃顶的男业务员说事情，其当时没说一句话。大概过了10分钟，次仁朗加就让其把一个黑色垃圾袋拿到车上，其看见黑色垃圾袋里是钱，就把装钱拿的垃圾袋拿到了车上。2018年其去成都办理信用卡时，因为不能申请办理信用卡，去查询个人征信才知道其2016年贷款48万元左右，加上利息2.79万元，共50.79万元，还款日期是2019年10月。其给次仁朗加打电话后才知道是他用其身份证贷的款。当时次仁朗加是在其完全不知情的情况下用其身份证贷的款，银行的办理人员和次仁朗加没有向其提过贷款的事，也没有征求其同意，没有照过相，也没有签字。其在炉霍县城没有房产。 经混合辨认，辨认出用其身份信息贷款的次仁朗加。 （18）证人李某某的证言、辨认笔录及照片。证实次仁朗加是其亲哥哥。2016年1月2日至2018年3月10日在德格县邮政局做投递员。其在2016年11月11日信用社有一笔48万元的贷款，不是本人贷的款，当时其在德格县，身份证一直放在家中。其没有在信用社贷过款，侦查人员出示的贷款资料不是其写的，抵押物也不是其的，身份证是其的。 经混合辨认，辨认出其次仁朗加。 （19）证人曾某的证言、辨认笔录及照片。证实2016年5月其与次仁朗加离婚，2017年6月办理司法公正，公正将2015年以其的名义贷款50万元，以40万元购买了炉霍县安心工程A区1单元3-2号房归次仁朗加，次仁朗加将工资卡抵押给其用于还贷款。次仁朗加在2015年开了传奇网吧后重新开了一网一咖网吧，同年开了烤鱼吧，在2016年末将传奇网吧改为首艺理发店，2017年在炉霍县步行街开了小郡肝串串，同样在道孚县也开了一家。其和次仁朗加未离婚时知道次仁朗加让传奇网吧的一个网管、烤鱼吧的一个服务员、次仁朗加的表弟以他们的名义帮忙信用社贷款。2016年12月初，其发现身份证找不到了，便重新申领了身份证。2018年3月其在查询征信时得知2016年12月在炉霍县信用社有一笔以其的名义贷款49万元，但其并不知情。后给次仁朗加打电话他承认没有经过其同意就用其的身份证贷款的事情。2018年4月次仁朗加给其一份49万元已还完并盖有炉霍县信用社信贷部公章的证明。侦查人员出示的其在信用社贷款的资料，全部签名及贷款申请不是其本人书写的，是次仁朗加的字迹，贷款时不是其提供的身份证，贷款合同里的房产抵押物也不是其提供的，其根本就没有炉霍县新都镇望果新区A3-2-3的房产，也没有让单位开过工资证明。 经混合辨认，辨认出前夫次仁朗加。 （20）杨某某的自书材料。证实杨涪森现在尼日利亚。经炉霍县公安民警告知本人于2017年1月21日贷款49万元，其并不知情。 （21）证人张某某的证言、辨认笔录及照片。证实2016年2月24日，其到炉霍县东东理发店做助理，2016年10月1日到次仁朗加开的一网一咖网吧做网管。2017年的时候其身份证丢了。2019年5月份的时候，次仁朗加说用其的身份证办过贷款。2019年11月其回老家办理身份证，立即查询了征信，发现自己2017年3月份有一笔48万元的贷款。一网一咖网吧是2016年10月1日开业的。2017年6月份，次仁朗加离婚后，2017年1月1日开张了首艺理发让，2017年4月开张了维纳斯理发店和小郡肝串串香火锅店。2017年6月次仁朗加离婚后让其管理店铺账目，包括次仁朗加的网吧、首艺理发店、维拉斯理发店、小郡肝串串香。次仁朗加给了其一张农村信用社的卡号，名字是龚某某，让其把几个店铺的收益存到这个卡号，大概一个月存三四次，每一次不超过5000元。转了一年在龚某某的卡上，大概有10万元左右。2017年8月份在维拉斯理发店，朱某、次仁朗加和其对过这几个店的所有账目，2018年元旦后，农历年前，朱某到网吧找其对这四个店账目，所以确定经营者有朱某。 经混合辨认，辨认出冒用其身份信息办理信用社贷款的次仁朗加。 （22）证人四某某某1的证言、辨认笔录及照片。证实2017年7月份左右，其在次仁朗加的一网一咖网吧当网管。有一天次仁朗加说要为其办医保卡，需要其身份证及身份证复印件，其就将身份证交给了次仁朗加，过了两三天他就把医保卡办好了，身份证也还给了其。大概过了一个月左右，其用微信给医保卡充了500元，但第二天钱就被自动扣除了。其就到信用社查，信用社的工作人员告诉其贷款了27万元，加上利息是30万元。其知晓此事后找到次仁朗加，才知道是他用其的身份证，并抵押了一套房子贷了款，他说一两年内还完。次仁朗加贷款没有经过其的同意，是在其完全不知情的情况下贷款的，其没有去信用社办理过相关业务，在炉霍并无房产。次里朗加还了一点款，因为2019年4月份左右，其在信用社查询还要还24万。2017年6月至2018年11月，次仁朗加给了其3万元作为用其身份信息贷款造成的影响的赔偿，当时还给其写了协议、借条、承诺书、证明。其对侦查人员出示的信用社的材料完全没有印象，资料上的身份证号码、家庭住址的信息是其的，但电话号码不是其的，也不是其按捺指印和签字的，卡号为62xxxxxxxx********的信用卡也不是自己办理并提供给次仁朗加的，对这张卡也没有印象。 经混合辨认，辨认出用其身份信息在信用社贷款的泽仁朗加。 （23）证人七某某某的证言、辨认笔录及照片。证实2015年3月至2017年9月其在次仁朗加的一网一咖网吧当网管，当时一直是张某某在管钱，当时身份证放在吧台给一些没有身份证的顾客上网。2017年10月份左右，次仁朗加说要借其信用社的银行卡存钱，其就将卡和密码都交给了次仁朗加，大概两个星期左右才还给其。自己从来没有贷过款，也不知道自己有这笔贷款，名下也没有房产。 经混合辨认，辨认出其在一网一咖网吧打工期间的老板，并向其索要信用社银行卡及密码的次仁朗加。 （24）证人王某的证言、自诉材料、辨认笔录及照片。证实2017年6月份其到炉霍县小郡肝串串香当厨师。大概过了一个月左右，老板次仁朗加打电话说要为其办理健康证，向其要身份证。当天下午朱某来取的身份证复印件。其一直到其离开都没有拿到健康证。6月底，老板要求其到信用社办理银行卡，卡办完后就交给了张某某一直没有还。自己从来没有贷过款，也不知道自己有这笔贷款。 经混合辨认，辨认出在炉霍县小郡肝打工期间，向其索要身份证复印件的次仁朗加。 （25）证人七某某某的证言。证实2018年夏天，其在次仁朗加的小郡肝串串店当收银员，其和王某是在该店认识的。其没有到信用社为王某担保贷款，没有签字确认，也记不清楚有没有向次仁朗加提供过身份证，其在炉霍县城没有房产。 经混合辨认，辨认出炉霍县步行街小郡肝串串的老板次仁朗加；在小郡肝串串香打工的同事王某。 （26）证人翁某某某的证言、辨认笔录及照片。证实次仁朗加是其表哥。几年前次仁朗加说要要借其的身份证办小郡肝串串香的营业执照，其就将身份证、银行卡的原件和复印件交给了他。2019年12月4日信用社工作人员打电话说其有6000元的利息没有还，其打电话问爸爸后知道可能是次仁朗加贷的款，这时才知道自己在信用社有一笔贷款。其从来没有在信用社贷过款。 经混合辨认，辨认出向借用其身份证办理营业执照、怀疑冒用其身份信息贷款的次仁朗加。 （27）证人则某的证言、辨认笔录及照片。证实其在2017年9月左右在小郡肝串串香店打工半年。老板是次仁朗加。2017年次仁朗加称需要办理营业执照将其的身份证借走，2018年次仁朗加找到其说办理的营业执照需要其的签字否则无法办理，并将其带至炉霍县信用社。到了信用社后一名带眼镜的男子将其引至信贷中心的一个柜台处，柜台处一名女子询问其是否在修房子，其回答在修。之后在几张纸上签了字，但其并没有看纸上的内容。2019年11月6日其到工商局查询得知并未办理任何营业执照，在农行查询才得知2017年9月15日办理了一张卡，但卡不是其办理的。 经混合辨认，辨认出其打工时以办理营业执照为由将其身份证拿走的次仁朗加。 （28）证人候某某的证言、辨认笔录及照片。证实其以前经常帮人写贷款申请。四五年前帮次仁朗加写过二三次贷款申请，具体内容记不清楚了，贷款资料上面就是填写表格，申请上面写的因为要修建房屋之类。 经混合辨认，辨认出在炉霍县信用社帮忙写贷款申请的次仁朗加。 （29）证人王某某的证言。证实2019年到炉霍县信用社担任党支部书记、主任。大概在2019年6、7月，因次仁朗加有几笔贷款没还，就和次仁朗加谈过一次话，问他如何处理这几笔贷款，要求他重新提供抵押担保物，处理这几笔贷款。当时他答应了，但一直没有处理。他当时说贷的款使用人是他本人。大概在8月份左右要求成立工作组，对2016年至2018年期间贷款抵押物进行过清查，发现部分贷款的用途不真实，存在借冒名情况，同时向上级部门汇报了，上级部门也立即成立工作组，对这件事进行彻底的调查。 （30）证人朱某的证言、辨认笔录及照片。证实其是炉霍县信用社金融服务中心经理。2016年只有其一人在办理个人抵押贷款、公职人员贷款、农户贷款，更某某某负责农户贷款；2017年下半年徐某调到信贷部负责个人抵押贷款、公职人员贷款、农户贷款；2018年11月徐某调走，召了两个女职工，之后信贷就有我们四人，其与两名女职工办理个人抵押、公职人员贷款、农户贷款，更某某某就只负责农户贷款。2016年8月至2019年3月，10万元以下的贷款由其签发，其余大额的贷款都是由信用社领导签字。 2018年前办理贷款业务有点混乱，那时本地的老百姓可以用自己的金银首饰作为抵押物，由我们内部员工自行鉴定进行估价就可以作为抵押物了。当时贷款本人可以不到场的情况下取得贷款，这是违规操作，因为信用社贷款的基本要求就是本人必须到场，因为信用社有贷款投放指标，为了考核资金其就违规操作了。在2018年后甘孜州信用社本部成立了一个审贷中心，之后就废除了这个金银首饰作为抵押物的业务。办理贷款就需要贷款人到信用社填写贷款业务的相关资料，提供个人身份证、户口簿，如果结婚了就需要提供结婚证，有工作的人员需要提供工资证明、银行卡一年的流水、资产证明（有房产的需要提供房产证，有车的需要提供车辆行驶证，有股份的需要提供股金证明），贷款用途证明（购房的需要提供购房合同，装修的需要提供装修合同等），根据提供的资料，除开收入和支出我们来测算贷款人能贷多少钱，等资料准备齐全后，我们就和贷款人见面签字，然后将一切资料上传至审贷中心审批，审批过后我们就可以放款。如果用房屋作为抵押物，必须双证齐全，包括土地保用证和房产证。2018年前自己因为工作量大，没有想到有这种事情发生就没有对房产证的真伪进行鉴别，2018年后我们就要派人到不动产登记中心去鉴别。贷款的钱都是通过银行卡交给贷款人的，不能进行现金交易。 办理的违规操作放贷都是帮次仁郎加操作的，分别有四某某某1、则某、曾某、登某某某、王某、宋某某、七某某某、杨某某、张某某，都是本人没到，由次仁郎加办理的，还帮次仁郎加办理过10笔左右的贷款，有李某某、洛某某某、亚某某某、陈某某、根某、德某某某、翁某某某、李某某、四某某某3、四某某某4、陈某某、徐某，今年核查时发现以上贷款的钱除了陈某某、徐某的贷款，大概就是这些，涉及金额大概在五六百万元。 2016年上半年，次里朗加来办理前妻曾某房产抵押贷款，曾某没来，贷款48万元或49万元。其在业务办理和还款时认识了次里朗加。下半年次里朗加的爸爸李某某用李某某的房产证贷款40万元，这两笔都是按时还款。其认为次里朗加比较稳当，而且也有工作，所以对他比较信任。2016年次里朗加说他和曾某没有结婚证，就没有要求他们出具其他证明，因此他们双方都办理了房屋抵押贷款。他们贷款的钱用于次里朗加做生意的资金周转，因为其看到次里朗加的一网一咖网吧开起来了。 2016年下半年，次里朗加贷款45万元，贷了三年，好像是用他自己在炉霍县安心工程的房产证来贷款，他只把贷款的利息还清了，本金还没有还，现在已经逾期了。 2016年次仁郎加用李某某的身份证和房产证贷款40多万元；四某某某3用房产证抵押贷款20万元。 大概在2016年6月份，洛某某某办理的房产抵押贷款，本人办理，贷款20万元；李某某办理的房产抵押贷款，本人办理，贷款40万元。 2016年7月份，德某某某办理房产抵押贷款和工资卡，本人办理，贷款40万无。 大概在2016年8月份，陈某某办理的房产抵押贷款，本人办理，贷款20万元。 2016年10月份，登某某某办理房产抵押贷款，登某某某没有来，由次里朗加来办理，贷款48万元左右。 2016年10月份，亚马扎西办理的房产抵押贷款，本人办理，贷款20万元。 2016年10月份，更某办理的房产抵押贷款，本人办理，贷款20万元。 2016年11、12月份，曾某是办理的房产抵押贷款，人没到次仁郎加来办理的，贷款48、49万元左右，大概还了10多万元。 2017年1月份左右，杨某某办理房产抵押贷款，杨某某没来，是次里朗加来办理的，贷款47、48万元左右。 2017年3月份，张某某办理房产抵押贷款，张某某没有来，次里朗加来办理，贷款49万元左右。 2017年5、6月份，王某办理房产抵押贷款，王某没来，是次里朗加来办理的，贷款26或28万元；宋某某办理房产抵押贷款，宋某某没有来，由次里朗加来办理，借款27万左右。 2017年秋天的时候，四某某某1办理房产抵押贷款26万元左右，四某某某1没有来，次里朗加把贷款的资料全部填写完毕，然后信用社的领导江某某签了字。次仁朗加说是四某某某1自己签字按捺的指印，贷款的钱就直接打在了四某某某1的卡上。 2017年8、9月份，七某某某办理房产抵押贷款，七某某某到没有来，由次里朗加来办理，贷款26万元左右。 2017年9月份，则某办理房产抵押贷款，则某没有来，次里朗加办理，贷款28万元左右。 2017年次仁郎加用翁某某某的身份证和房产证贷款20多万元。 还有几个人名字记不清了，好像都是贷的20多万元。 帮次里朗加违规放贷是因为次里朗加说贷出的钱做生意给其分钱，但从来没有收过一分钱分红，没有从中得到好处，但其说要把贷款还清之后再谈分红。从2017年开始其就到次里朗加的店面上收钱来还信用社的贷款。 经混合辨认，辨认出其多次在炉霍县信用社提供违规贷款的对象次仁朗加；2016年至今利用他从身份在炉霍县信用社通过不合法手续贷款的洛某某某、李某某、登某某某、张某某、李某某、杨某某、王某、陈某某、四某某某1、德某某某、宋某某、亚某某某、四某某某3、则某、曾某、七某某某、翁某某某。 （31）证人刘某的证言。证实2019年其与漆某某从次仁朗加和蔡某某处将老码头火锅店转让过来后，改为蜀香阁卤味火锅店。当时商谈租赁事宜的人有其和漆某某、吴某、次仁朗加、蔡某某。与蔡某某签订了租赁协议，协议内容为租赁火锅店的价格为每月6000元，每半年付清一次租赁费。签订协议时付了半年租费3.6万元及2万元押金，当时给次仁朗加1万元现金，其余4.6万元用微信转给了蔡某某。 （32）证人益某某某的证言。证实2019年6月11日其与次仁朗加商议以32万元价格将次仁朗加的一网一咖网吧转让给其。其在2019年6月5日、6日分别以现金方式支付给次仁朗加16万元，6月8日以现金方式支付给次仁朗加3万元，因为其在次仁朗加火锅店装修的时候帮他垫付了5万元，就在这次交易中抵扣了5万元，6月20日其将8万元转入了次仁朗加给的银行卡中，至此32万元网吧转让费给清。 16.被告人次仁朗加的供述。证实2016年的时候其到信用社贷款时认识了信用社信贷部主任朱某。朱某找到其说想合伙做生意，并告知其只要负责日常的管理，资金的问题他可以通过贷款来解决，但是必须先把贷款的本金还完后才可以分钱。其负责日常的管理，在资金不够时就向朱某提供身份证后，由朱某自己操作后把款贷下来，在由朱某交给其来支配。贷款是从2016年年底开始，2019年4月份是最后一笔贷款。 朱某告诉其可以只用身份证就可以贷款，其先是用爸爸李某某的身份证贷了40万元、妈妈泽某的身份证贷了40万元、舅舅洛某某某贷了30万元、表弟四某某某4的身份信息贷了40万元。这些贷款都是用自己家人身份信息贷的款，都是其将他们身份证交给朱某，朱某帮办理下来的，大概一两天就能拿到钱。这笔钱开设了一网一咖网吧。 2017年传奇网吧还在营业时，其和前妻曾某找网吧管理员亚某某某说需要他帮忙贷款，保证利息和本金都按时还，他就同意了。用他的身份贷了30万元左右，银行卡是亚某某某自己交给朱某的。 2017年其想给一网一咖网吧的四某某某1和几个服务员办工资卡，就让管四某某某1、七某某某将身份证交给其用来办工资卡。并对七某某某说因为我们都是公职人员，不能办营业执照，有可能要用她的身份证办个营业执照，还要贷点款。当时七某某某没有说什么就把身份证交给了其。其将两人的身份证在信用社门口交给了朱某，大概过了两天左右朱某打电话说这两个人有没有信用社的银行卡。其就向四某某某1和七某某某要了他们的信用社的银行卡，当时他们也没有问要银行卡做什么。其将银行卡交给了朱某。过了半天，在一网一咖网吧的四某某某1说他的卡上怎么来了那么多钱，其说这笔钱是自己的。事后大概过了一个多月其才告诉四某某某1用他的身份信息贷款的事情。 2017年左右，其给翁某某某说需要贷款，翁某某某就把身份证借给他了，其就把翁某某某的身份证交给朱某了，一个星期左右，贷款就到账了。 2017年的时候，德某某某找到其说他想要贷款，贷款出来的钱他们平分，各还各的，其就答应了，然后德某某某自己找到朱某在信用社贷款40万元，德某某某自己拿了10万元，给了其30万元。 2017年其和朱某在小郡肝串串香厨师王某不知情的情况下，用王某的身份信息贷了30万元，后来王某知道后找过他也找过朱某，他们就给王某保证按时还款，不会影响他。 2017年下半年，张某某的身份证是放在抽屉里面给上网没带身份证的人办临时卡，其看到朱某从抽屉里把张某某的身份证拿走了，朱某说他试一下可以贷款不。过了一两个星期，朱某喊其通知张烈瑞到信用社办一张卡，其就给张烈瑞说了，张列瑞把办的银行卡交给朱某了，卡上好像有钱。这笔钱朱某没有交给其，其从来没有看到过这笔钱，具体贷了好多钱也不清楚。 2017年下半年其用弟弟李某某的身份证贷了30万元或40万元。 2018年，其对小郡肝火锅店服务员则某说要用她的身份证办个营业执照和贷款，钱自己来还。然后将则某带到信用社，朱某就将她带进去了，怎么办理的不清楚。 其把曾某的身份证、工资证明、工资卡复印件、电话号码全部交给朱某，之后其和曾某两个都没有去信用社，是朱某自己把贷款办下来后，通知曾航了之后，次仁郎加就去曾某那取了银行卡交给朱某了，贷了30万元左右。 登某某某经常到其的网吧来上网，有一天，其找到他说想借他的身份证贷款，登某某某同意了，其就给朱某说了，之后其陪登某某某到信用社去了，到信用社后其就走了，登某某某就自己找朱某办理的贷款，银行卡是新办的，登某某某具体贷了多少钱不清楚。 陈某某是其邻居，有一天其找到陈某某说需要借陈某某的身份证贷款，陈某某说他们家屋头修房子的时候在住房公积金贷了30万元，但是能贷的话你拿去贷嘛，陈某某就把身份证借给其，贷款资料是朱某和其填的。应该是贷了30万元，陈某某贷完后把银行卡交给其了，密码也给其说了，其就把卡和密码一起给朱某了。 其和前妻曾某一起给干锅店（烤鱼吧）的服务员四某某某3说的需要借她的身份证贷款，她同意了之后就把身份张给了。之后四某某某3就把身份证交给朱某了，朱某把资料填完后，一个星期后四某某某3就去信用社办理贷款了，贷了20万元左右。 宋某某是“维纳斯”理发店的理发师，待了3个月就走了，没有问他借过身份证。关于他贷款的事情一点都不知道。我们还用厨师杨某某的身份信息贷了20万元左右，只有朱某知道。 其表弟益某说老街上有个老头子更某愿意借身份证，其便找更某说需要借他的身份证贷款，之后其送更某到信用社，他自己到信用社里面去贷的款，资料是其和朱某做的，银行卡是现办的，之后更确说他把钱交给那个汉族（朱某）了。 其自己贷款的45万元，是把工资卡明细、身份证复印件交给朱某，贷款申请是其找的一个老头子帮忙写的，其余贷款资料中审批表、个人借款申请书、个人借款承诺书等中的个人信息全部是其填的。自己去了，也按了手印。 这些贷款都是他将他们的身份证交给朱某，朱某帮办理下来的。贷款下来的钱基本上投资来做生意、装修铺面和转让铺面，采购铺面所需的东西。做的生意有一网一咖网吧、首艺理发店、维纳斯理发店、还有在炉霍和道孚的小郡肝串串香。铺面都是租的，道孚县小郡肝串串香已经退了，炉霍县的小郡肝串串香被电信公司收回铺面了，一网一咖网吧转让给益某某某了，现在只有胖哥鱼庄（以前的维纳斯）。2019年7月份左右，信贷部主任王某某找其谈过话，让其用两个房产证出来抵押用于延期贷款。贷款当时没有提供什么抵押物，后来用十几张假的空房产证填写假的房屋地址，把前面的几笔贷款的抵押补了，后来是贷一笔款就做一张假的房产证作为抵押。贷款的钱是通过下拨到贷款户的信用社储蓄卡里，我们动用贷款户储蓄卡里的钱是需要密码的，密码是在之前就问了贷款户的。假的房产证等抵押物材料是其提供的。 2017年营业额用来还贷款，还了80万，2018年的营业额还了大概40万元左右，2019年还了30万左右。 17.前科证明。证实经炉霍县公安局侦查人员查询后，被告人次仁朗加无犯罪前科记录。 18.《认罪认罚具结书》。证实被告人次仁朗加在律师的见证下，自愿签署了《认罪认罚具结书》，并同意适用普通程序。 本院认为，被告人次仁朗加使用虚假的证明文件、虚假的产权证作为担保，骗取银行的贷款673万元，给银行造成贷款本金6159192.99未收回的重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本案犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。辩护人提出被告人次仁郎加无犯罪前科，系初犯，到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪悔罪，系坦白的意见与查明的事实相符，本院予以采纳。本院对被告人次仁郎加依法从轻处罚。公诉机关提出的量刑建议合理、适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人次仁朗加犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月1日起至2022年7月31日止。罚金于判决书生效之日起十日内缴纳。期满未缴纳的，强制缴纳。） 二、对本案的违法所得6159192.99元依法继续追缴，返还给被害单位甘孜农村商业银行股份有限公司炉霍支行。 （违法所得款于判决书生效之日起三十日内缴纳。期满未缴纳的，强制缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省甘孜藏族自治州中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 罗布战斗 审判员 翁  姆 审判员 唐 小 丽 二〇二〇年十二月二十日 书记员 马 康 磊 书记员 益西曲珍 附：相关法律条款 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对受害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。