广西壮族自治区北海市海城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0502刑初316号 公诉机关广西壮族自治区北海市海城区人民检察院。 被告人陈何嘉，男，1978年12月22日出生，汉族，中专文化，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司广**域总经理及北海营业部负责人，户籍所在地：广西壮族自治区合浦县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年11月22日被刑事拘留，同年12月8日被执行逮捕。现羁押于北海市第一看守所。 辩护人李积高，广西桂盛律师事务所律师。 被告人陈文明，男，1984年7月13日出生，汉族，大专文化，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海营业部总经理，户籍所在地：广西壮族自治区合浦县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2018年9月25日被刑事拘留，同年11月2日被执行逮捕。现羁押于北海市第一看守所。 辩护人黄秋梅，广西桂盛律师事务所律师。 北海市海城区人民检察院以北城检刑诉[2019]211号起诉书指控被告人陈何嘉、陈文明涉嫌犯非法吸收公众存款罪一案，于2019年7月23日向本院提起公诉。在本院审理过程中，北海市海城区人民检察院向本院申请延期审理二次，本院准许。后因发现犯罪事实与起诉书的指控事实不符，于2020年11月30日北海市海城区人民检察院决定变更起诉，变更起诉书文号为北城检刑变诉[2020]10号。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。北海市海城区人民检察院指派检察员邬柱光出庭支持公诉，被告人陈何嘉及其辩护人李积高，被告人陈文明及其辩护人黄秋梅到庭参加诉讼。现已审理终结。 北海市海城区人民检察院起诉书原指控如下： 深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称财富之家公司）成立于2014年1月8日。吕某、李某2（均已被广东省深圳市福田区人民检察院提起公诉）为财富之家公司的股东和实际控制人，其中吕某任财富之家公司董事长，负责公司的整体运营及管理，李某2为财富之家公司财务总监，负责管理公司的财务、后勤及放贷业务。吕某、李某2未经有关部门依法批准，于2014年至2018年间在财富之家公司设立“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ网络投资平台，利用吕某、李某2控制的多家公司进行包装，陆续在全国各地设立分公司，公开对外宣传，向社会不特定对象吸收资金。 财富之家公司北海营业部（以下简称北海营业部）于2016年2月22日在北海市注册成立，经营地址位于北海市海城区。被告人陈何嘉被财富之家公司任命为财富之家公司广**域总经理及北海营业部负责人，被告人陈文明被财富之家公司任命为北海营业部的总经理。被告人陈何嘉、陈文明未经有关部门依法批准，组织人员通过在北海市区超市门口等地方派发宣传单及在微信朋友圈转发宣传材料等形式向社会公开宣传，以投资理财的名义，按投资期限不同许诺5%至14.8%的年利率，向社会不特定对象吸收资金。吸收资金的方式有线上及线下两种：线上方式为投资人在“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ平台网站上注册账号，然后在网站上选择发布的投资标的进行投资，再通过个人银行账户转款或通过第三方支付方式支付投资款，所投款项最终汇入吕某、李某2控制的账户上；线下方式为通过与投资人签订出借协议、债权转让服务协议，投资人直接通过刷ＰＯＳ机等方式将投资款汇入吕某、李某2控制的账户上。至案发时，北海营业部通过线下方式向社会不特定对象吸收资金共计468人次19064900元，通过线上方式向社会不特定对象吸收资金共计1078人次81915000元。 公安机关依法冻结了北海营业部对公账户中116863.39元及扣押了五辆奔驰汽车。 2018年9月25日，被告人陈文明到公安机关投案。同年11月22日，被告人陈何嘉到公安机关投案。归案后，被告人陈何嘉、陈文明如实供述自己罪行。 后变更起诉书指控如下： 深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称财富之家公司）成立于2014年1月8日。吕某、李某2（均已被广东省深圳市福田区人民检察院提起公诉）为财富之家公司的股东和实际控制人，其中吕某任财富之家公司董事长，负责公司的整体运营及管理，李某2为财富之家公司财务总监，负责管理公司的财务、后勤及放贷业务。吕某、李某2未经有关部门依法批准，于2014年至2018年间在财富之家公司设立“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ网络投资平台，利用吕某、李某2控制的多家公司进行包装，陆续在全国各地设立分公司，公开对外宣传，向社会不特定对象吸收资金。 财富之家公司北海营业部（以下简称北海营业部）于2016年2月22日在北海市注册成立，经营地址位于北海市海城区。被告人陈何嘉被财富之家公司任命为财富之家公司广**域总经理及北海营业部负责人，被告人陈文明被财富之家公司任命为北海营业部的总经理。被告人陈何嘉、陈文明未经有关部门依法批准，组织人员通过在北海市区超市门口等地方派发宣传单及在微信朋友圈转发宣传材料等形式向社会公开宣传，以投资理财的名义，按投资期限不同许诺5%至14.8%的年利率，向社会不特定对象吸收资金。吸收资金的方式有线上及线下两种：线上方式为投资人在“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ平台网站上注册账号，然后在网站上选择发布的投资标的进行投资，再通过个人银行账户转款或通过第三方支付方式支付投资款，所投款项最终汇入吕某、李某2控制的账户上；线下方式为通过与投资人签订出借协议、债权转让服务协议，投资人直接通过刷ＰＯＳ机等方式将投资款汇入吕某、李某2控制的账户上。至案发时，北海营业部通过线下方式向社会不特定对象吸收资金共计481人次19618700元，通过线上方式向社会不特定对象吸收资金共计652人次52712677.63元。 公安机关依法冻结了北海营业部对公账户中116863.39元及扣押了五辆奔驰汽车。 2018年9月25日，被告人陈文明到公安机关投案。同年11月22日，被告人陈何嘉到公安机关投案。归案后，被告人陈何嘉、陈文明如实供述自己罪行。 对上述指控，公诉机关在庭审中出示了被害人陈述、证人证言、被告人供述、报案材料、客户信息表、扣押物品清单、冻结文书、银行流水、抓获经过、审计报告、常住人口基本信息等证据予以证实。 公诉机关认为，被告人陈何嘉、陈文明伙同同案人共同非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。在共同非法吸收公众存款犯罪活动中,被告人陈何嘉、陈文明均起次要作用，均是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人陈何嘉、陈文明具有自首情节，均可以从轻或者减轻处罚。被告人陈何嘉、陈文明自愿签订认罪认罚具结书，可以依法从宽处理。建议判处被告人陈何嘉有期徒刑三年至四年，并处罚金；建议判处被告人陈文明有期徒刑三年至三年十个月，并处罚金。提请本院依法判处。 经审理查明：深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称财富之家公司）成立于2014年1月14日。吕某、李某2（均已被广东省深圳市福田区人民检察院起诉）为财富之家公司的股东和实际控制人，其中吕某任财富之家公司董事长，李某2为财富之家公司财务总监。吕某、李某2未经有关部门依法批准，于2014年至2018年间在财富之家公司设立“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ网络投资平台，利用吕某、李某2控制的多家公司进行包装，陆续在全国各地设立分公司，公开对外宣传，向社会不特定对象吸收资金。 财富之家公司北海营业部（以下简称北海营业部）于2016年2月22日在北海市注册成立，经营地址位于北海市海城区。被告人陈何嘉被财富之家公司任命为财富之家公司广**域总经理及北海营业部负责人，被告人陈文明被财富之家公司任命为北海营业部的总经理。被告人陈何嘉、陈文明未经有关部门依法批准，组织人员通过在北海市区超市门口等地方派发宣传单及在微信朋友圈转发宣传材料等形式向社会公开宣传，以投资理财的名义，按投资期限不同许诺5%至14.8%的年利率，向社会不特定对象吸收资金。吸收资金的方式有线上及线下两种：线上方式为投资人在“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ平台网站上注册账号，然后在网站上选择发布的投资标的进行投资，再通过个人银行账户转款或通过第三方支付方式支付投资款，所投款项最终汇入吕某、李某2控制的账户上；线下方式为通过与投资人签订出借协议、债权转让服务协议，投资人直接通过刷ＰＯＳ机等方式将投资款汇入吕某、李某2控制的账户上。经广西桂立会计师事务所审计，直至案发时，北海营业部通过线下方式向社会不特定对象吸收资金共计481人次19618700.00元；通过线上方式向社会不特定对象吸收资金共计652人次52712677.63元，其中“财富中国”Ｐ2Ｐ平台投资人数516人（未结清508人，已结清8人）充值金额45399810.78元，提现金额20119815.00元，未结清金额25478574.70元，“要车车”Ｐ2Ｐ平台投资人数136人（未结清130人，已结清6人），充值金额7312866.85元，提现金额1565872.07元，未结清金额5747904.19元。 公安机关依法冻结了北海营业部对公账户中117248.89元及扣押了五辆奔驰汽车。 2018年9月25日，被告人陈文明到公安机关投案。同年11月22日，被告人陈何嘉到公安机关投案。归案后，被告人陈何嘉、陈文明如实供述自己罪行。 上述事实，有公诉机关提交的，并经庭审举证质证的下列证据予以证明： （一）书证 1.受案登记表，证实2018年9月14日刘孝川、黄某1、朱美芳等80多人报案至北海市公安局，本案于2018年9月14日立案侦查。 2.常住人口基本信息，证实被告人陈何嘉、陈文明犯罪时已满十八周岁，具有完全刑事责任能力。 3.到案经过，证实：2018年9月25日，被告人陈文明自行到北海市接受讯问，同日被刑事拘留。2018年11月22日，被告人陈何嘉自行到北海市接受讯问，同日被刑事拘留。 4.营业执照、章程、电脑咨询单，证实深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司成立于2014年1月14日，经营范围：经营电子商务，网络信息咨询，网络平台研发，投资咨询，投资管理，国内贸易，经营进出口业务。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海营业部（有限责任公司分公司（自然人投资或控股））于2016年2月22日成立，负责人陈何嘉，经营范围：受公司委托联系相关业务。深圳市融通天下投资担保有限公司于2013年11月21日成立，法定代表人：吕上春。 5.《深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司场地适用证明》、《房屋租赁合同》、《深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司场地使用证明》，证实深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司承租的位于广西壮族自治区北海市无偿给下属的深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海营业部作为办公使用地，有效期2015年11月1日至2020年10月30日止。 6.公安部云搜索信息查询，证实被告人陈何嘉，担任深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司贵港分公司、北海营业部、广西分公司、河池分公司、桂林营业部、柳州分公司、合浦彦玮种养场的法人。 7.《深圳市财富之家金融网络科服务有限公司关于陈文明工作履历表》，证实被告人陈文明，于2016年1月至今在财富中国北海营业部担任总经理。 8.财富中国宣传资料、名片，证实被告人陈文明是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海分公司总经理。宣传单上印着深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的介绍，收益说明及投资收益表等介绍。 9.《民间借款居间服务合同》，证实被害人作为出借人与深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司、借款人签订合同，出借人将借款通过其在财富中国网站的电子账户划付到借款人在该网站开立的电子账户，约定借款期限、金额。 10.《债权转让服务协议》，证实被害人作为受让方与转让方深圳市融通天下投资担保有限公司、服务方深圳市财富之家投资管理有限公司签订合同，受让方同意受让转让方提供的资产包，约定受让本金、受让期限、预期年化收益率，受让方通过转账将受让本金转到转让方融通公司的银行账户，服务方财富之家承诺协议期满债务人未按时归还债务及收益的，由服务方受让受让方所购债权资产包份额。 11.《居间服务合同》，证实被害人作为出借人与要车车网络服务（深圳）有限公司、借款人签订合同，出借人将借款通过其在要车车网站的电子账户划付到借款人在该网站开立的电子账户，约定借款期限、金额，借款人车辆抵押合同另行签订。 12、《银行流水账》，证实被害人转账到财富之家公司银行账户的情况及收到支付的利息的情况，财富之家北海分公司POS机商户号：833584259620001、847584050453599、847584089991896、836581775120030、836584050650998、836584050650997、836584050650995结算卡信息及流水明细。 13.搜查笔录、扣押清单，证实北海市公安局于2018年9月17日依法对深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海营业部进行搜查，分别依法扣押并提取了徐某的台式电脑主机（黑色组装机）一台，财富中国相关资料一批（纸质材料）；奔驰Ｂ180一台（白色，车架号：ＷＤＤＭＨ4ＣＢ7ＪＪ461261）、奔驰ＣＬＡ200一台（红色，车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ5ＪＮ578596）、奔驰Ａ180一台（白色，车架号：ＷＤＤＢＦ4ＣＢ2ＪＪ670274）、奔驰ＣＬＡ200一台（白色，车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ8ＪＮ604754）、奔驰Ｂ200一台（白色，车架号：ＷＤＤＭＨ4ＤＢ5ＪＮ233184），奔驰车钥匙5把（黑色）及机动车统一销售发票，货物进口证明及平安保险单。 14.《协助冻结财产通知书》，证实中国银行股份有限公司北海市广东路支行名下对公账户账户61×××49账户余额117248.89元被冻结，冻结日期至2021年4月22日。 15.《广东省深圳市福田区人民检察院变更起诉决定书》，证实深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称财富之家公司）成立于2014年1月8日。吕某、李某2为财富之家公司的股东和实际控制人。2014年上半年开始，吕某、李某2在财富之家公司设立“财富中国”Ｐ2Ｐ网络投资平台，利用吕某、李某2控制的多家公司进行包装，陆续在全各地设立分公司，招募工作人员，公开通过微信、ＱＱ、召开媒介发布会等方式对方宣传，以居间转让车贷、房贷、企业贷、消费贷债券标的等名义，按投资期限不同许诺7%至14%的年利率，并以吕某控制的深圳市恒大投资担保管理有限公司等提供名义上的担保，向社会不特定对象吸收资金。吸收资金的方式具体有线上及线下两种：线上方式为投资人在“财富中国”Ｐ2Ｐ平台网站上注册账号，然后在网站上选择发布的投资标的进行投资，在通过个人银行账户转账或者通过第三方支付方式支付投资款，所投款项最终汇入吕某、李某2控制的账户上；线下的方式为通过财富之家公司在全国设立的分公司的业务员对外招揽客户，与客户签订债券转让协议，将债券转让给线下投资人，投资人直接通过刷ＰＯＳ机等方式将投资款汇入吕某、李某2控制的账户上。 17.身份证、银行卡、刷卡小票等，证实投资者的身份信息，投资时绑定的银行卡号及投资情况等情况。 18.报案申请书，证实2018年8月起，张某1、刘声林、梁云等100多名被害人向北海市公安局经侦支队报案，被害人通过财富之家北海营业部的工作人员介绍、上网等方式，通过财富中国网站、要车车网站转账出借资金，8月发现财富中国平台被关闭，深圳总公司老板被刑拘，北海营业部负责人等失联便报案，没有归还本金。 19.被告人陈文明绘制人员架构图，证实财富之家北海公司的人员架构： ①负责人（陈何嘉）→总经理（陈文明）→第一营业部、第二营业部、第三营业部 ②第一营业部→总经理：陈某3→一中心营销总监莫某（一团邹某娜、二团罗某菊、三团陈某5）、二中心营销总监戴某美（一团戴某凤、二团张某平） ③第二营业部→总经理：王某程→一中心营销总监：甘某（一团廖某、二团陈某龙、三刘某） ④第三营业部→总经理：吴某→一中心营销总监：吴某（一团张某3、二团张某、三招某婷） 20.客户信息表，证实北海业务员甘某、莫某、陈某5、张某芹、陈某3、张某3、吴某华、陈某虹、戴某美、罗某菊、吴某枪、张某2、谢某、张某平、许某勤、黄某权等人对经手介绍的客户名单人员予以确认。 （二）证人证言 第一组：财富之家北海营业部员工的证言 1.证人徐某证言，证实财富之家北海分公司于2016年2月22日在北海注册成立，经营地址位于北海市，陈何嘉是广**的负责人，负责广西区域的发展规划，经费管理等；陈文明是财富之家北海分公司总负责人，负责北海分公司的总体运营、财务等，对接总公司日常事务。财富之家北海分公司业务员平时是到北海的公园等人员较多的地方派发“财富中国”的宣传单。 财富之家北海分公司有三个对公账户，分别是财富之家北海营业部中国银行对公账户61×××49，财富之家融资租赁（深圳）有限公司广西北海分公司中国银行对公账户61×××22，财富之家融资租赁（深圳）有限公司广西合浦分公司中国银行对公账户62×××12，总公司向北海下发的经费都是转进这三个账户，前期都是转进财富之家北海营业部中国银行对公账户61×××49，后期才转进后面两个账户里。财富之家北海分公司没有财务人员，广西区域的分公司只有一个财务人员，由蓝浲今负责全广西分公司的财务。 财富之家北海分公司吸收客户资金的方式包括线上和线下两种。线上是吸引北海客户安装“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台手机App软件，客户通过在手机上注册账号，绑定身份证和银行卡，完成充值投资；线下的方式则是吸引客户到分公司签订纸质合同（协议），即《线下出借协议》、《债权转让服务协议》，之后将资金通过银行卡刷POS机（北海分公司有两台P**机，都是深圳总公司寄过来的）向总公司转账，最后他们将客户签订的纸质合同(协议）邮寄到总公司盖章后再寄回给客户。 “财富中国”P2P平台是北海分公司开业时就开始运营，投资方式有1个月到5年期限的标的，投资年化利率为5%至14.8%，标的内容有：一个是个人借款的标的、消费借款的标的、公司扩张的标的、车贷标的等。“要车车”P2P平台是2018年6月上线，投资方式有1个月到3年的投资期限的，投资年化利率为7%至12.8%，标的内容是：以车子抵押或者租赁来借款。 线下投资开始于2018年1月份，主要是与客户签订《线下出借协议》、《债权转让服务协议》。出借协议是以车辆抵押、车辆租赁的形式向投资人借款，投资人的投资期限是半年到5年，投资年化利率是8.2%至13.9%；《债权转让服务协议》则是以深圳市融通天下投资担保有限公司向投资人转让债权的形式借款，即总公司将资产包分散出去向投资人以债权的形式转让，投资人的投资期限是半年到5年，投资年化利率是6%至13.9%。 其作为公司的行政人员，平时负责接收总公司的文件、分公司工资表、薪酬制度等，并将该资料和文件存储于公司购买的U盘里。2018年8月2日晚上陈文明知道深圳总公司出事后，便通过微信让其将U盘及其使用的行政办公的电脑密码给他，第二天其上班后便发现电脑里资料被清空了，陈文明也没有过来上班，电话也无人接听，微信也不回。 2.证人陈某3证言，证实2017年6月12日其入职财富之家北海分公司，负责为公司派发“财富中国”的宣传单，吸引客户前来投资公司的“财富中国”Ｐ2Ｐ平台，后成为分公司一营一中心二团团队长，负责带业务员外出发放宣传单，也负责招聘自己团队的业务员。北海分公司的法人是陈何嘉，他是负责广**各个分公司的负责人，北海分公司的负责人是陈文明，也是总经理，负责北海分公司的总体运营的决策（活动策划、会议，分公司的各项业务都由他来负责），还有对接深圳总公司的各项业务。分公司架构分为“营—中心—团”的层级关系，每个营都有业绩要求，他们吸引客户前来投资的方式主要包括外出派发宣传单，宣传单的内容是1、投资期限比银行灵活，2、100元起投，投资门槛低，3、每月获得利息；另一种方式则是在北海奇珠大厦Ｂ座17楼（分公司驻地）举办不定期的阐述会，让老客户带新客户了解公司的Ｐ2Ｐ平台，还不定期举办现金红包活动。 财富之家北海分公司客户投资的方式包括线上和线下两种。线上是吸引北海客户安装“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台手机App软件，客户通过在手机上注册账号，绑定身份证和银行卡，完成充值投资；线下的方式则是吸引客户到分公司签订纸质合同（协议），即《线下出借协议》、《债权转让服务协议》，之后将资金通过银行卡刷POS机（北海分公司有两台P**机，都是深圳总公司寄过来的）向总公司转账，最后他们将客户签订的纸质合同(协议）邮寄到总公司盖章后再寄回给客户。 “财富中国”P2P平台是2014年6月9日上线的，北海分公司开业时候就开始运营这个平台了，投资方式有1个月到5年期限的标的，投资年化利率为5%至14.8%。“要车车”P2P平台是2018年6月左右上线的投资方式有1个月到3年的投资期限的标的，投资年化利率为7%至12.8%。 线下投资的方式则是与客户签订纸质的《线下出借协议》、《债权转让服务协议》，出借协议的方式都是车辆抵押、车辆租赁的形式向投资人借款，《债权转让服务协议》是深圳市融通天下投资担保有限公司向投资人转让债权的形式借款。所签订的合同均是深圳总公司推出的，其不清楚内容的真实性。 财富之家北海分公司收取投资款的账户有三个，分别为出借协议的收款账号：80×××88，名称是广州财富之家汽车租赁服务有限公司，开户行：广东华兴银行股份有限公司广州分行营业部；“财富中国”Ｐ2Ｐ平台的收款账号：69×××29，名称是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司，开户行是中国民生银行深圳分行；债权转让服务协议的收款账号：76×××65，名称是深圳市融通天下投资担保有限公司，开户行是中国银行深圳幸福支行；“要车车”Ｐ2Ｐ平台其不清楚。 其在2017年6月份至2018年8月份共在“财富中国”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”Ｐ2Ｐ平台投资了6.5万元，但2018年8月3日深圳市总公司的董事长吕某、法人李某2被深圳市公安局控制，总公司的账户被冻结后，投资者的资金都不能提现，因此本金也无法取回，其只收回了大概1000元左右的利息，其他利息还没来得及提出。其投资的银行账号是中国银行的账号：62×××12。原本徐某（负责公司的行政事务）的电脑里有客户线下投资者的扫描件，但是陈文明在8月2日的时候就知道总公司那边出事，他瞒着公司所有人在当天晚上将这台电脑里的资料全部清空了，而线上平台数据在总公司。 3.证人甘某证言，证实2015年7月份其丈夫陈文明介绍其到深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司南宁分公司入职的，2016年2月份其调回北海，因为北海地区成立了营业部，陈文明被深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下深圳总公司）任命为北海营业部的负责人。因此陈文明在2016年1月就回北海张罗北海营业部的事情。财富之家北海营业部都是按照深圳总公司的文件来执行的。财富之家北海营业部于2016年1月份开始在北海奇珠大厦Ｂ座17楼对外开展业务，在2016年2月份，财富之家北海营业部营业执照审批下来，经营业务是深圳总公司的线上“财富中国”Ｐ2Ｐ平台、“要车车”平台，和线下的《出借协议》和《债权转让合同》，财富之家以“营-中心-团”的架构分层，北海营业部下面有三个营，一营和三营的办事处在北海奇珠大厦，二营的办事处在合浦还珠东路54号，二营营总王伟程和其负责合浦县的业务。他们宣传的方式主要是通过在北海人员较多的地方派发财富中国的宣传单，或是邀约客户到北海奇珠大厦Ｂ座17楼参加相关活动，或是员工及客户通过朋友圈转发财富中国相关信息。 财富之家融资租赁（深圳）有限公司广西北海分公司和财富之家融资租赁（深圳）有限公司广西合浦分公司于2018年3月注册的，陈文明为这两个公司的法定代表人，财富之家融资租赁（深圳）有限公司准备在北海开展汽车租赁的业务，这两个公司注册后由深圳总公司就向北海调来了5台全新的奔驰车，放在博奥名车来对外展示，当时计划以租代购的形式来销售汽车。 陈何嘉是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司广西的区域总，即北海营业部、玉林营业部、柳州营业部、白色营业部、桂林营业部、贵港营业部、南宁营业部的负责人，陈何嘉一直都是广**的负责人，陈何嘉负责广西这边总的业务，他直接与总公司对接并向广西这边的各个营业部下发业务量。陈何嘉是合浦人，其在南宁营业部的时候就认识他了。 深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的财富中国平台在2018年在8月2日关闭。他们家里在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的相关平台投资了30万元左右，其中其母亲黄某2投资有4万元，其姐姐甘春燕大概投资有2万元左右，弟媳钟凯燕大概投资5万元左右，姑姑投资4万元，陈文明妈妈黄宗兰投资2万元左右，陈文明妹妹陈丽虹投资有12万元左右等，其投资了4万元左右。 4.证人张某2证言，证实其于2017年11月20日入职财富之家北海营业部。财富之家北海营业部下面分有三个营业部，一营三营的办事处在北海，二营的办事处在合浦县，主要经营深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（以下简称深圳总公司）的线上“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ平台和线下《债权转让合同》、《出借协议》的理财业务，以5.8%至14.6%之间的年化收益率在北海吸引投资者来投资深圳总公司的理财产品。财富之家北海营业部的经营地址是北海奇珠大厦Ｂ座17楼，法人是陈何嘉，负责人是陈文明。公司宣传的方式是到北海的公园、菜市场、超市门口派发印有“财富中国”广告单页的宣传单，讲解Ｐ2Ｐ理财产品与银行定期存款收益对比和安全对比等，还有邀约客户到北海营业部开展阐述会等活动来吸引北海的顾客投资财富之家北海营业部的理财产品。 其于2017年11月至2018年7月间在该公司进行投资，其中线下投资的《债权转让合同》仅转了5个月的利息共624元，线上投资的财富中国平台没有提现过，要车车试投过4万多元的新手标（7天期，到期后全部提取出来了），后又投资了1.6万元，目前其还有6.5万元的本金没有取回，其父亲张某5在“财富中国”投资了1.6万元本金（未取），母亲毛某在“财富中国”投资了1万元本金（未取），姨毛某华在“财富中国”投资了1万元本金（未取），弟弟张某海在“要车车”Ｐ2Ｐ平台充值了1万元本金（未取），婶婶夏某在“要车车”Ｐ2Ｐ平台投资了5万元本金（未取）。 5.证人王某1证言，证实其于2017年12月6日到财富之家北海营业部入职。财富之家北海营业部是于2016年2月在北海奇珠大厦Ｂ座17楼开始营业，北海营业部的负责人（总经理）是陈文明，负责财富之家北海营业部总体运营，也是负责人，传达深圳总公司的文件及业绩任务，开展员工培训等等，公司主要经营的业务是深圳总公司的理财产品包括线上“财富中国”、“要车车”平台，以及线下的“债权转让合同”、“出借协议”等业务。公司吸引投资者宣传的方式是他们务员到北海的公园、菜市场、超市门口派发印有“财富中国”广告单页的宣传单，以及约客户到营业部开展阐述会等活动来吸引北海的顾客投资财富之家北海营业部的理财产品。 其于2017年12月至2018年的6月份之间，总共投资了13万元的本金，线上是7万元左右，线下的是6万元左右，除提取的5000元左右的利息外，还有12.5万元在里面。其父亲罗某2投资线上财富中国平台5万元，其母亲庞某2投资财富中国9.6万元，投资要车车平台3.3万元。 6.证人陈某4证言，证实其于2017年9月11日到财富之家北海营业部工作。财富之家北海营业部于2016年2月在北海奇珠大厦Ｂ座17楼开始营业，北海营业部的负责人（总经理）是陈文明，北海营业部的法人是陈何嘉，陈何嘉也是广西区域的老总，主要经营的业务是深圳总公司的线上“财富中国”、“要车车”平台，以及线下的“债权转让合同”、“出借协议”等业务，北海营业部通过广告单页的宣传、以及约客户到营业部开展阐述会等活动来吸引北海的顾客投资。营业部规定业务员三天需要一个客户的注册号（客户在平台上注册账号）、五天需要一个客户入金（投资）。 其于2017年9月至2018年6月总共投资了28400元到“财富中国”、“要车车”平台A**和《债权转让合同》，除《债权转让合同》向其反还了三个月的利息（347元）外，其还有28053元的未取回。 7.证人吴某证言，证实其于2017年11月入职财富之家北海营业部。财富之家北海营业部的法人是陈何嘉，他是广西区区域总，负责整个广西区业务，财富之家北海营业部的负责人是陈文明，他负责财富之家北海营业部的运作，对接深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（深圳总公司）下发的任务（业绩量），然后分派任务给下面的三个营（营业部）。财富之家北海营业部主要经营深圳总公司的线上“财富中国”、“要车车”Ｐ2Ｐ平台和线下的债权转让服务协议、出借协议。陈文明召开会员会议时，要求员工出去开展业务，到公园、市场等人流量大的地方派发财富中国的宣传单，宣传单上面印有年化收益表，还要求员工在自己的朋友圈宣传财富中国的公众号，因此投资客户都是通过这种宣传方式知道财富中国。 被公安机关扣押的五台奔驰车是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司调往北海的，深圳总公司要求各个分公司联系当地的车行停放并对外销售（以租代购的形式），故其联系到北海博奥名车来停放这五台奔驰车，当时双方口头约定，每辆车每月500元停放保管费用，这五台奔驰于2018年4月份从深圳总公司运来北海，分别为壹台白色奔驰B180，车架号：WDDMH4CB7JJ46126；壹台红色奔驰CLA200，车架号：WDDSJ4DB5JN578596；壹台白色奔驰A180，车架号：WDDBF4CB2JJ670274；壹台白色奔驰CLA200，车架号：WDDSJ4DB8JN604754；壹台白色奔驰B200，车架号：WDDMH4DB5JN233184。这五台的相关购车材料（购车发票等）在陈文明那里。 其在“财富中国”P2P平台投资了4万元左右，在“要车车”P2P平台投资了3000元左右；线下投资了7万元左右，故总共投资了12万元左右的本金，因为都是投资5年期的，本金均未取回，到目前为止，总共仅获取了1500元左右的利息。 8.证人招某婷证言，证实其于2016年1月到财富之家北海任职，当时北海分公司还没有成立，是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司南宁分公司一个中心在北海发展业务，经营地址位于北海市，分公司的营业执照是2016年2月22日下来。财富之家北海分公司的法人是陈何嘉，总负责人陈文明，陈文明负责北海分公司运营管理，财富之家北海分公司的所有财务支出、人事以及举办的活动等都需要经过陈文明签字同意，也负责对接总公司的业务。其于2017年10月份左右成为北海分公司的三营一中心三团团队长。入职后公司职工便按照陈文明的指示到北海的公园、菜市场、学校门口等人员比较多的地方派发“财富中国”的宣传单（宣传单内容是介绍公司、投资收益表），以这种方式来吸引客户投资公司的“财富中国”等理财产品，此外公司还使用淘汰制度逼本公司的员工投资深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的“财富中国”等理财产品，因为员工的业绩完不成就会被淘汰。 财富之家北海分公司吸收客户资金的方式包括线上和线下两种。线上是吸引北海客户安装“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台手机App软件，客户通过在手机上注册账号，绑定身份证和银行卡，完成充值投资；线下的方式则是吸引客户到分公司签订纸质合同（协议），即《线下的出借协议》、《债权转让服务协议》，之后将资金通过银行卡刷POS机（北海分公司有两台P**机，都是深圳总公司寄过来的）向总公司转账，最后他们将客户签订的纸质合同(协议）邮寄到总公司盖章后再寄回给客户。 “财富中国”P2P平台是北海分公司开业时就开始运营，投资方式有1个月到5年期限的标的，投资年化利率为5%至14.8%，标的内容有：一个是个人借款的标的、消费借款的标的、公司扩张的标的、车贷标的等。“要车车”P2P平台是2018年6月左右上线的，投资方式有1个月到3年的投资期限的标的，投资年化利率为7%至12.8%，标的内容是：以车子抵押或者租赁来借款。 线下投资开始于2018年1月份，方式是与客户签订《线下出借协议》、《债权转让服务协议》，协议是以车辆抵押、车辆租赁的形式向投资人借款，投资人的投资期限是半年到5年，投资年化利率是8.2%至13.9%；《债权转让服务协议》则是以深圳市融通天下投资担保有限公司向投资人转让债权的形式借款，即总公司将资产包分散出去向投资人以债权的形式转让，投资人的投资期限是半年到5年，投资年化利率是6%至13.9%。 其在财富之家北海分公司总共投资了10多万元，其中在“财富中国”Ｐ2Ｐ平台投资了6万多元，在“要车车”Ｐ2Ｐ平台上投了4万元，投资绑定的是其建设银行卡（卡号：43×××03）。由于深圳总公司出事以后，其投资的本金未能取回。 9.证人戴某证言，证实其于2017年9月正式加入北海营业部，担任业务员一职。财富之家北海分公司法人代表是陈何嘉，日常经营负责人是陈文明，陈何嘉是广**几家分公司的法人（南宁、桂林、柳州、贵港、百色等）。入职后业务员会到北海的公园、超市门口、演出点等人员比较多的地方派发“财富中国”的宣传单，另外还有分公司的业务员通过微信朋友圈宣传“财富中国”等业务，并向客户介绍公司的财富中国等投资理财产品。 财富之家北海分公司主要是经营深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司（总公司）的线上“财富中国”P2P平台和“要车车”P2P平台，还有总公司的线下业务，即《债权转让服务协议》和《出借协议》。“财富中国”P2P平台A**是2014年6月9日上线的，“要车车”P2P平台A**是2018年5月份上线的，投资者通过手机下载这两个平台的App软件安装，并在平台上注册账号，实名验证，绑定身份证和本人的银行卡（平台注册手机号码与银行卡预留手机号码要完全一致，身份信息也要一致），一个账号只能绑定一张银行卡，投资客户直接在平台充值投标；总公司的线下业务是2018年1月份开始，投资需要到公司签订纸质合同，并在分公司刷POS机（北海分公司有两台P**机，POS机都是总公司寄过来的）或投资者直接银行转账，签订合同的为《债权转让服务协议》和《出借协议》，北海分公司再将投资者签订的合同邮寄到深圳总公司盖章再返还给投资客户。 北海分公司于2016年2月开业时就运营“财富中国”P2P平台，在这个平台手机APP软件里面有1个月到5年期限的标的，投资年化收益率为5.7%至14.8%，投资人就在平台里选择借款标的进行投资，投资人的投资金额是100元起，没有上限；“要车车”P2P平台是2018年6月左右上线的，里面有1个月到3年的投资期限的标的，投资年收益率为6%至13.9%，标的内容是以车子抵押或者租赁来借款，投资人也是在平台中选择借款标的进行投资，投资人的投资金额是100元起，没有上限。 其在财富之家北海分公司总共投资了8万元左右，都是线上出借。其中在“财富中国”P2P平台上投资了57300元，在“要车车”P2P平台上投资了26100元，合计83400元人民币，其合计得到13804元利息，还有69596元借款未能拿回来。 10.证人陈某5证言，证实其于2017年6月12日入职财富之家北海分公司，入职后公司宣称是按照国家的规定运营的，还有有国企入股的，其刚开始是该公司的业务员，为公司派发“财富中国”的宣传单，以这种方式来吸引客户投资公司的“财富中国”Ｐ2Ｐ平台，因其按公司规定的期限完成了业绩，于2017年的11月份成为该分公司一营一中心二团团队长，负责带业务员外出发放宣传单，也负责招聘自己团队的业务员。 其于2017年6月份至2018年8月份共在“财富中国”Ｐ2Ｐ平台和“要车车”Ｐ2Ｐ平台投资了6.5万元。2018年8月3日，深圳市总公司的董事长吕某、法人李某2被深圳市公安局控制，总公司的账户挨冻结了，除获得1000元左右的利息外，其他本金均未取回。 对于财富之家公司北海营业部向社会不特定对象吸收资金的方式与证人徐某、陈某3、招德婷、戴某等人证言相互吻合。 11.证人张某3证言，证实其于2016年6月份左右到财富之家北海营业部挂职的，后于2017年8月正式入职财富之家北海营业部。成为公司三营三团团队长。财富之家北海营业部在北海注册成立的时候，陈文明就是总经理了，他一直都是北海营业部的总经理，没有换过其他人。营业部有统计北海所有投资者的明细，财富之家出事后，营业部的所有员工都各自统计了各自的客户未取出来的本金，并制作成表，到目前为止，未发现有截留客户投资款的情况，客户的投资款都是转进深圳市总公司的银行账户的。 对于财富之家公司北海营业部向社会不特定对象吸收资金的方式与证人徐某、陈某3、招德婷、戴某等人证言相互吻合。 12.证人莫某证言，证实其于2016年1月份到财富之家北海营业部入职，并于2017年11月份成为一营一中心营销总监。财富之家出事之后，营业部的所有员工都各自统计了各自的客户未取出来的本金（员工也与客户进行了核实），并制作成表（表的格式是统一的，每个员工各自做各自的），并盖有北海营业部的公章。据其了解没有截留投资款的情况，因为客户的投资款都是转进深圳总公司的银行账户的。 对于财富之家公司北海营业部公司管理层模式与证人徐某、陈某3、甘某、张某2、招德婷证言相互吻合。 第二组：深圳财富之家总公司工作人员证言 1.证人吕某证言，证实深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司成立于2014年1月，深圳市金泽家园房地产投资有限公司控股51%、李某2控股17%，中房前海控股（深圳）有限公司控股10%以及本人控股22%，成立资金是7.7亿，公司所在地是深圳市福田区金田路皇岗商务中心六楼（整层），公司主要业务是网络借贷。其是大股东，职务是总裁，并负责公司的运营。公司总经理是李某2。财富之家有三十几家分公司，都已在全国各地注册。分公司是通过朋友圈、ＱＱ圈和网络寻找投资人，让投资人在公司的财富中国平台注册，注册成功后通过第三方进行投资，所有分公司的员工是没有固定工资的，主要看业绩。财富之家通过朋友圈、ＱＱ圈和网络寻找投资人，让投资人在其公司的财富中国平台注册，注册成功后可以在平台内进行投资，也可以借贷。借贷款的总负责人是李某2。 财富中国平台吸收资金和放贷没有得到国家金融主管部门的许可和备案。公司营业执照范围有金融网络服务，但次服务只限于第三方咨询服务。其认为财富中国公司存在的违规行为有：1.把大标的拆分为几个小标的进行投标，2.使用公司资金在平台内进行投资（把钱借给借款人）。 2.证人李某2证言，证实其于2014年1月成立之初就在财富之家工作，是财富之家的法人和股东。吕某是公司实际控制人、总经理。财富之家有4个股东，分别是其占20%，吕某占24%，深圳市金泽家园房地产投资发展有限公司（吕某100%控股）占46%左右、中房前海控股（深圳）有限公司占10%左右。财富之家就是网贷平台，投资人投资到财富中国平台（财富之家的网络平台），借款人从财富中国平台上借钱。业务主要三种：汽车抵押借款、房产抵押贷款以及信用借款。投资人款项的入账、借款人款项的出账都是通过平台合作的第三方支付公司，入金最终都是到公司的对公账户，出金也是要从公司的对公账户出去。公司一共和四家第三方支付公司合作，分别是网银在线、宝付科技、连连银通、通联支付。其中网银在线、连连银通是入金的，宝付科技是出金的，通联支付出金和入金都有。另外打钱给借款人有时会通过合作公司。合作公司有业务员，但没有资金，他们会帮找借款人，然后赚取手续费或利率差。合作公司有财富之家汽车、融通、文汇等。平台通过赚取利率差盈利、平台通过赚取利率差勉强维持正常的生产经营。 财富中国平台是由财富之家的品牌部以及各个分公司进行推广的。总公司是品牌部通过网上通过ＳＥＯ以及微信公众号、微博等自媒体平台上进行推广。公司在全国多个地方设立了31家分公司，遇到不会线上操作的投资者或客户要求，可以通过刷ＰＯＳ机入金，对应款项入账到其名下账号41×××89的招商银行内，财务部凭刷卡小票把投资者入金的情况在财务部通过手工输入平台上体现。平台线上、线下入金约30亿元最终都是回到财富之家的民生银行总账户内（开户名：深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司，账号：69×××18）。公司放贷都是线下放贷成功后，再把贷款标的放到平台上的。公司通过深圳市融通天下投资有限公司（中国银行：76×××65、广东华新银行：80×××00、桂银村镇银行：66×××10）以及股东刘家政账号（招商银行尾号7009、华夏银行尾号3939）、深圳市财富之家汽车租赁有限公司（广东华兴银行：80×××88）名义放贷。用于放贷的对应银行账户还有其个人账户中信银行（621768030372XXXX）、华夏银行（62XXXX）、招商银行（41×××89）。 财富中国公司存在以下问题：一、存在发行假标的行为。借款人着急借钱，公司无法立刻募集足够资金，因此公司一般是两种做法，一是公司先行垫付借款出去，再发标募集资金，二是先发标的，募集资金，有借款人借钱就将钱借出去。但是投资人所投的标的就不一定是投到指定用途。但他们投资的钱，都是真实借出去，不存在挪用情形；二、存在拆分标的的问题。现有的规定要求个人网络贷款不能超过20万，但目前的环境没法做到，借款人都想多借钱，如果公司不借就没有业务。比如一个自然人要抵押房产借500万，就会拆分标的，将一个标的在平台上拆分成多个借款人，然后公司规定由放贷人员要求借款人提供多个身份证、多个银行账户或者在平台上多注册账号等方式，再将钱打到该借款人的账户上，以此来规避网络贷款的规定；三、存在资金池问题。因为投资人与借款人信息不对等，不是一一对应的关系，所以会存在有资金余存在公司对公账户上，但这些对公账户的钱不会挪用，都是放在对公账户上，等有借款人借款就将钱打出去给借款人。平台上显示的总投资额的30%左右是真实投资人投资的金额；四、存在归集投资人资金的行为（即将投资人的钱直接归集提现支付给其他投资人）。因为网贷平台没法做到投资项目与借款项目一对一，会存在资金的时间差，所以也会存在归集投资人资金的行为；五、公司财务问题。由于投资人的投资款与公司日常经营的款项都在同一对公账户上，所以有时可能会将投资人的款项用到公司的正常生产经营活动中，但绝不存在恶意挪用投资人资金的行为。 3.证人张某4证言，证实其于2015年4月至2018年1月负责在财富中国对发标员发到平台上的标的进行最终审核。其登陆到后台管理系统后可以看到发标员发上来的标的，如果标的没有问题，就点击终审通过。如果有问题其就向李某2反映，让他们去修改，修改后再次进行审核，符合要求就点审核通过，不符合要求就点审核不通过。根据平台前台的量发标。这些标的都是由李某2安排人员上传上去的，有一些是真实的房贷和车贷，也有部分是虚假的数据。而虚假标的和真实标的的数量基本差不多。 4.证人李某3证言，证实其于2016年9月开始在融通天下做贷款助理，负责客户信息登记和办理房产证和车辆登记证抵押。深圳市融通天下投资担保有限公司的法人是吕上春，老板是吕某。融通天下公司和财富之家公司老板都是吕某，融通天下负责找贷款客户，财富之家负责给需要贷款的客户放款。财富之家具体业务是做财富中国Ｐ2Ｐ平台。这是一种线上的投资模式。财富中国线上的发标有一些是假的。其负责做线下贷款业务时，发现有的贷款部没有提供线下借款人的信息，线上也会出现这些借款人的标，这样就相当于公司其实私底下没有借钱出去，但在线上如果有投资人投了这些假标，那么公司就在自己进行募集资金。 5.证人庞某1证言，证实其于2014年8月入职财富之家，现任财富之家代理副总裁，主要是管理深圳的两个营业部，福建、杭州、苏州、南昌四个分公司。公司主要业务是网络借贷。分公司都是通过工商注册的，业务和总公司的一样。投资人入金是通过第三方支付充值到财富中国平台。分公司通过发传单等方式吸引客户在总公司的Ｐ2Ｐ平台上注册投资，这是线上募集资金方式，线下是与客户签订债权转让合同，吸引客户投资。分公司没有自己的财务，客户的投资款是直接打入总公司的对公账户上的，分公司自己的发展的客户是有在系统绑定业务员的，业务员能看到自己名下的客户。《债权转让合同》是有些客户不愿意在公司的网站上开户投资，愿意线下交易，公司就将自己之前放款出去的债权转让给这些客户。所以签订债权转让合同后，客户通过ｐｏｓ机刷卡进行付款，钱会直接到总公司，分公司将合同还有刷卡小票邮寄回总公司，总部财务统计数据，将收款证明邮寄回分公司，由分公司负责给客户。业务员发展客户，客户也可以发展客户。 6.证人罗某1证言，证实其2016年7月28日在融通天下公司做贷款部风控助理，财富之家主要经营“财富中国”Ｐ2Ｐ平台向社会募集资金，融通天下公司将募集来的资金通过“财富中国”Ｐ2Ｐ平台发出贷款出去从中获利。公司的业务部就通过到公共场合宣传，派发传单推介“财富中国”Ｐ2Ｐ平台，招揽客户到平台。“财富中国”Ｐ2Ｐ平台发布的贷款标的有二种情况，第一种的真实的贷款标的，客户通过“融天下公司”线下申请贷款，公司已经成功放款，贷款部就将客户贷款标的发布在平台上；第二种就是公司自行发虚假标的，李某2在2017年2月底，交代部门每个月都要在平台上发布借款标的达到10亿，张某4定期给其一份名单，其就安排贷款部的员工，登录管理员账号在系统中将名单的用户名找出来，用该户名的名义发布贷款标的，部门大概一个月发布12000个虚构的借款标的，涉及虚构的标的金额18亿。他们部门发布虚构的标的后，待张某4审批后虚假的标的就可以在平台上发布了。发布虚假标的是为让客户看到平台贷款标的的量很大，吸引更多的客户投资。平台上发布的借款标的有20%的真实的。 7.证人王某2证言，证实其于2017年2月份入职财富之家公司，入职后在财务部工作，财富之家在全国有25家分公司。各分公司会通过邮箱发一份刷卡登记表给其，表里面有客户的信息以及刷卡金额，还有刷卡小票汇的复印件，其收到这个表后就把所有表的都汇总，每一个分公司都有一台Ｐ**机，客户刷了卡之后就会到对应的第三方支付平台。其把所有的表汇总后，从第三方支付平台里面把相对应的数据导出来，根据刷卡小票核实客户的刷卡金额跟第三方支付的数据是否对得上（主要是核实刷卡的金额是否到账）核对完之后按照小票上的金额充值到客户在财富中国的账户内。 8.证人梁某、罗某1、廖某证言，均证实其任职于深圳市融通天下投资担保有限公司，公司以Ｐ2Ｐ平台为主要网络借贷的形式。公司经营的方式存在诸多问题：1、存在拆标、假标的行为。线下放款跟线上的标的并不是一一对应的，而且线上用于发标的线下借款人信息都不是真实的，都是包装和做出来的，所以可以说线上的标基本都是假的；2、存在自融的行为。3、存在借款人信息重复使用。公司经营的线上平台标的大概有90%是假标、重复标。从2017年2月份开始出现这种情况，持续到2018年1月份。 （三）被害人陈述 1.被害人张某1陈述，证实其于2018年4月份通过财富之家北海分公司的业务员了解到深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的“财富中国”ＡＰＰ平台，该公司宣传称是国企入股，并在央视、财经新闻等媒体都有广告宣传，还声宣传出借人的利益受到国家的保护，因此其在相信“财富中国”平台是合法合规的前提下，于2018年4月通过手机下载了“财富中国”ＡＰＰ，并绑定了其工商银行卡，在业务员的指导之下，多次通过“财富中国”ＡＰＰ软件向深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的中国民生银行深圳分行账号69×××29共转款272400元，并签订《出借协议》。2018年7月份由于“财富中国”平台提取不了现金，工作人员称平台需要升级，并向其推荐了公司名下的另一投资平台“要车车”ＡＰＰ，因此其共向该平台的账户80×××88（广东华兴银行股份有限公司广州分行营业部）转账8万元整。2018年8月4日，由于深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的“财富中国”平台和“要车车”平台全部关闭，故其352400元的投资款也无法取回。其在“财富中国”平台和“要车车”平台绑定的均是其名下工商银行卡，卡号分别为：62×××66、62×××18。 2.被害人周某陈述，证实2018年6月左右，其通过财富之家北海分公司的业务员了解到，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司是正规的公司，向财富中国平台出借钱款，可以获取比银行高的利息，大概年利率有7%至13.9%。2018年6月11日，其在财富中国平台注册后绑定了其名下62×××77银行卡（中国银行），并向财富中国平台的对公账户76×××65转款2万元，签订《债权转让服务协议》，该协议上盖有深圳市融通天下投资担保有限公司和深圳市财富之家投资管理有限公司的公章，6月15日，其在该公司的另一个项目（广州财富之家汽车租赁服务有限公司）的对公账户80×××88转款3.5万元，并签订《出借协议》，该协议则盖有广州财富之家汽车租赁服务有限公司的公章。到了8月4日，由于深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的平台全部关闭，其投资款也无法取回，其在财富中国平台共投资了5.5万元，公司仅返还一个月620元左右的利息。 3.被害人陈某1陈述，证实2017年6月份，由于财富之家北海分公司的业务员每天到北海市中山公园、菜市场门口向他们派发财富中国的宣传单，并宣讲家里有钱不要放在银行了，向他们公司投资财富中国平台可以获取比银行高的利息，而且财富中国Ｐ2Ｐ平台有合法的牌照，合法的营业执照等，因此其便到北海奇珠大厦Ｂ座17楼了解财富中国平台。其决定投资后，公司业务员陈某5便在其手机安装了财富中国的软件，签订一些民间借款居间服务合同、出借协议等纸质材料。其于2017年9月至2018年7月之间，累计在财富之家北海分公司向财富中国平台等平台投资了39.18万元，其中已取回20万元，还有19.18万元在财富中国里，后由于财富中国平台等平台都关闭了，其投资的本金也无法取回。 4.被害人黄某1陈述，证实2018年3月份，其通过财富之家北海分公司的业务员发放的宣传单了解到他们公司的投资理财产品。财富之家北海分公司的法人代表是陈何嘉，负责人是陈文明，分公司主要业务是吸引投资者投资总公司的线下成品和线上产品。其在业务员的宣传和介绍下，于2018年3月9日和4月26日在该分公司转款4万元和22万元，并签订4万元的《债权转让服务协议》和22万元的《债权转让服务协议》；于2018年7月17日，在分公司的理财经理的指导下，通过其的手机下载“要车车”ＡＰＰ软件，向该平台转款了5万元和2万元。故2018年3月至7月期间，其总共在财富之家北海分公司投资了33万元。其在线下投资总共收取了9745.45元，线上投资的产品没有收取过利息。 5.被害人杨某陈述，证实2017年7月其经同学介绍认识财富之家北海分公司销售总监莫某，并接触到财富之家北海分公司的“财富中国”Ｐ2Ｐ平台，在他们的宣传下其于2017年7月27日至2018年6月8日期间，总共在该公司投资了32笔，其中线上财富中国平台31笔，共1084700元，线下债权转让是1笔，共450000元，总共投资了1534700元。其中在线上的“财富中国”平台和线下的债权绑定的银行卡分别是线上的“财富中国”平台和线下的债权都是绑定其62×××42卡号的交通银行卡，其从这个平台上提现过一次26055.67元（试投26000元七天后取回来的本息），还有提现过35000元利息，线上平台总共提现了61055.67元；线下的债权公司向其交通银行卡转账过一月的利息5212.5元。2018年7月底，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司的董事长吕某被深圳警方查处了，由于该公司名下的“财富中国”等Ｐ2Ｐ平台关闭后，其目前还有1468431.83元的本金未取回。 6.被害人苏某、陈某2、李某1等100多人陈述，均证实经过财富之家北海营业部的工作人员介绍，通过“财富中国”Ｐ2Ｐ平台、“要车车”Ｐ2Ｐ平台及签订纸质版合同的方式转账投资资金，于2018年8月发现财富中国平台被关闭，本金无法取回等事实。 （四）被告人供述和辩解 1.被告人陈何嘉供述，证实财富之家北海分公司于2016年2月份在北海注册成立，深圳总公司的董事长吕某委托其作为财富之家北海分公司的负责人。其在北海负责传达任务量和文件等。其于2017年3月被深圳总公司任命为深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司广西区域总经理，负责与深圳总公司董事长吕某以及总公司各部门对接工作、任务量、文件等，向广西区的各分公司传达深圳总公司的任务、文件等，按照吕某的要求出差到全国各分公司打气。其在做广西区域总经理之前，在深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司桂林分公司任总经理。 财富之家广西各分公司经营的业务以深圳总公司名下的线上“财富中国”P2P平台、“要车车”P2P平台和线下出借协议、债权转让服务协议为主要业务，负责在广西吸引客户投资，“财富中国”P2P平台、“要车车”P2P平台有手机APP软件，客户可以通过下载安装这两个平台的软件，直接在手机上注册账号，绑定投资者的身份证、手机号码和银行卡（一定要是本人的），在线上完成充值投资；线下出借协议、债权转让服务协议是客户到广西各分公司签订纸质合同(协议)，并在各分公司刷POS机或者直接银行卡转账到向总公司转账，然后分公司邮寄客户签订的纸质合同（协议）到总公司盖章再寄回给客户。“财富中国”P2P平台于2014年6月上线，里面有1个月到5年期限的标的，投资年化收益率为5.7%至14.8%，标的内容有：1、个人信用借款，2、房产抵押借款，3、汽车抵押借款，4、企业借款等，投资客户就在手机APP软件平台上自由选择这些标的进行投资。“要车车”P2P平台是2018年6月上线，该手机平台A**软件里面有7天（新手标）到3年的投资期限的标的，标的的内容是：全部汽车抵押的标的，投资客户也是在手机APP软件平台上自由选择这些标的进行投资。总公司线下的出借协议、债权转让服务协议就是与客户签订纸质协议，主要是针对那些不会使用手机APP软件的客户（老人居多），出借协议都是车辆抵押、车辆租赁的形式向投资人借款，投资期限是1个月至3年，借协议这块只有北海才有客户，出借协议是新开展的业务。债权转让服务协议是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司向投资人转让债权的形式借款，投资期限是1个月至5年，投资年化收益率为5.7%至13.9%，债权转让服务协议也是新开展的业务。其不清楚协议内容的真实性。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司没有金融牌照。 其不清楚财富之家北海分公司总共吸收了多少投资金额以及总共有多少投资人。因为投资者都是在线上自主投资的，其不掌握相关数据，深圳总公司每月都有统计各公司业务量，并与各公司总经理核对，但是各分公司开业至今总共有多少业务量，可能每个分公司都不清楚，包括其在内也不清楚广西区的总业务量是多少。财富之家广西各分公司是非独立核算单位，只是深圳总公司的营业点，公司的场地租赁、人员工资，财务和人事都是深圳总公司那边负责的，包括北海分公司经营地址北海奇珠大厦B座17楼都是深圳总公司租赁的，办公电脑，办公设备等也是深圳总公司购买的。今年深圳总公司向北海下发五辆奔驰汽车、向贵港下发一辆奔驰车、向桂林下发三辆奔驰车开展相关业务。 陈文明是与深圳总公司以及其对接业务量等工作，他等级只比其低一个级别。深圳总公司早期在央视和地方媒体投放了“财富中国”的广告，还有财富之家广西各分公司按总公司的要求到广西区超市门口等地方派发“财富中国”的宣传单，宣传单上印投资收益表等信息，以及按总公司的要求在微信朋友圈宣传“财富中国”投资收益表。深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司广西区的各分公司都没有向投资者开具收据等相关会计凭证，各分公司也都没有记账等，因为投资者的投资款都是直接到深圳总公司的账户去了。广西区的各分公司不可能截留投资者的投资款，因为投资者的投资款都是直接到深圳总公司那边去了。 2.被告人陈文明供述，证实其于2015年6月1日入职到财富之家公司广西分公司，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海营业部于2016年2月22日注册，2016年5月份其被任命为北海分公司的总经理（负责人），具体负责分公司业务的跟进和业务量的传达，管理北海分公司的整个团队。与广西的区域总陈何嘉对接业务。陈何嘉是财富之家北海分公司的负责人，他是负责广**各个分公司的负责人，其称之为区域总（广西区），分公司经营的地址位于北海市。 公司的业务以深圳总公司名下的线上“财富中国”P2P平台、“要车车”P2P平台和线下出借协议、债权转让服务协议为主要业务，负责在北海吸引客户投资，“财富中国”P2P平台、“要车车”P2P平台有手机App软件，客户可以通过下载安装这两个平台的软件，直接在手机上注册账号，绑定投资者的身份证、手机号码和银行卡（一定要是本人的），在线上完成充值投资；线下出借协议、债权转让服务协议是客户到北海分公司签订纸质合同（协议），并在北海分公司刷POS机（北海分公司有两台P**机，都是深圳总公司寄过来的）或者直接银行卡转账到向总公司转账，然后分公司邮寄客户签订的纸质合同（协议）到总公司盖章再寄回给客户。 “财富中国”P2P平台于2014年6月9日上线，北海分公司成立后就开始运营这个平台了，在这个平台手机APP软件里面有1个月到5年期限的标的，投资年化收益率为5%至14.8%，标的内容有：1、个人信用借款，2、房产抵押借款，3、汽车抵押借款，4、企业借款等，投资客户就在手机App软件平台上自由选择标的进行投资。“要车车”P2P平台是2018年6月上线，里面有7天（新手标）到3年的投资期限的标的，投资年化收益率为7%至12.8%，标的内容是：全部汽车抵押的标的，投资客户也是在手机App软件平台上自由选择标的进行投资。总公司线下的出借协议、债权转让服务协议就是与客户签订纸质协议，主要是针对那些不会使用手机App软件的客户（这里面老人居多），出借协议都是车辆抵押、车辆租赁的形式向投资人借款，投资期限是3个月至3年，投资年化收益率为8%至13.9%，出借协议于2018年6月份推出来的。债权转让服务协议是深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司向投资人转让债权的形式借款，投资期限是3个月至5年，投资年化收益率为7%至13.9%，债权转让服务协议是2018年1月份推出来的。 深圳总公司的线上的“财富中国”、“要车车”都是客户自己在App或电脑网站充值，并选择标的投资，个别投资客户不懂操作的由公司业务员代操作。线下的投资客户到公司用深圳总公司POS机刷卡，或者投资客户自己转账到深圳总公司的对公账户，个别客户不懂操作，由公司员工代付，员工跟客户都签订有代付协议。线下的收款账户，投资客户都有合同复印件，复印件里有都有收款的对公账号。公司不存在截留客户投资款的情况，因为深圳总公司财务都要核对每一笔转款，另外，客户签订的合同都要寄到总公司盖章，总公司也要进行核对。线上平台是深圳总公司将投资者的利息按月返到投资者客户平台账户，投资客户自己提现，线下的是深圳总公司财务按月付息到投资客户指定的银行账户。 深圳总公司出事后，他们进行了初步的统计，财富之家北海分公司的投资者全部待还本金大概有5000万元左右的数据，这5000万的本金其中有1900万元线下投资金额，因为线下投资人的投资都是半年起，线下的投资金额基本都没有取回来。从财富之家北海营业部员工吴某那里扣押了五台全新奔驰车，是归深圳总公司所有的，这五台全新奔驰车车还没有交过购置税，也没有上过牌，是全新的汽车。 （五）鉴定意见 1、《关于深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司北海分公司涉嫌非法吸收公众存款案涉案金额的司法鉴定专项审计报告》，证实广西桂立会计师事务所有限公司以桂立审专字【2020】第031号司法鉴定专项审计报告汇总涉案金额如下： （1）线上——财富中国（业务员确认）投资人数516人，充值金额45,399,810.78元，提现金额20,119,815.00元，未结清金额25,478,547.70元，其中未结清人数508人，已结清人数8人； （2）线上——财富中国（业务员不确认）投资人数36人，充值金额1,539,797.93元，提现金额737,367.12元，未结清金额825,222.49元； （3）线上——要车车（业务员确认）投资人数136人，充值金额7,312,866.85元，提现金额1,565,872.07元，未结清金额5,747,904.19元，其中未结清人数130人，已结清人数6人； （4）线上——要车车（业务员不确认）投资人数10人，充值金额548,964.00元，提现金额42,772.85元，未结清金额506,226.60元 （5）线下投资（北海市）已核对信息投资人数481人，线下投资金额19,618,700.00元； （6）线下投资（北海市）无法核对信息人数5人，线下投资金额48,200.00元； （六）勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录 1.辨认笔录，证实张某3、莫某、甘某可以辨认出被告人陈何嘉；徐某、招德婷、陈某5可以辨认出被告人陈文明。 （七）视听资料、电子数据 1、财富之家北海营业部照片，证实财富之家北海营业部经营场所的情况。 以上证据来源合法，客观真实且相互印证、本院予以认定。 本院认为，被告人陈何嘉、陈文明伙同同案人非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为均已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立。 在共同非法吸收公众存款犯罪活动中，被告人陈何嘉、陈文明均起次要作用，均是从犯，均应当从轻处罚。被告人陈何嘉、陈文明均主动投案，均如实供述自己罪行，具有自首情节，均可以从轻处罚。被告人陈何嘉、陈文明均自愿认罪认罚，均可以依法从宽处理。对于被告人陈何嘉、陈文明辩护人提出“被告人陈何嘉、陈文明具有自首情节，在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻处罚”的辩护意见有理，本院予以采纳。公诉机关量刑建议适当。 关于涉案财物的处理，对于公安机关扣押的五台奔驰汽车，奔驰Ｂ180一台（白色，车架号：ＷＤＤＭＨ4ＣＢ7ＪＪ461261）、奔驰ＣＬＡ200一台（红色，车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ5ＪＮ578596）、奔驰Ａ180一台（白色，车架号：ＷＤＤＢＦ4ＣＢ2ＪＪ670274）、奔驰ＣＬＡ200一台（白色，车架号：ＷＤＤＳＪ4ＤＢ8ＪＮ604754）、奔驰Ｂ200一台（白色，车架号：ＷＤＤＭＨ4ＤＢ5ＪＮ233184），待本案判决生效以后，交由本院执行局依法拍卖，所得款项及公安机关冻结的北海营业部对公账户61×××49账户余额117248.89元，由本院执行局依法按比例返还本案涉案各被害人。 根据被告人陈何嘉、陈文明犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第二十五条第一款，第二十七条，第六十七条第一款，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，第三条第二款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人陈何嘉犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年11月22日起至2022年9月21日止；罚金自判决生效起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳)； 二、被告人陈文明犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月25日起至2022年3月24日止；罚金自判决生效起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳)； 三、将冻结北海营业部对公账户中117248.89元及所扣押的五辆奔驰汽车拍卖所得款按比例返还本案涉案各被害人（详见附表1、2、3），不足部分需继续追缴，并依法发还各被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区北海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈 军 -36- 人民陪审员  刘汝全 人民陪审员  苏立艳 二〇二〇年十二月十七日 法官 助理  高 杨 书 记 员  陈 橙 附：本判决书引用的法律条文 一、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 -37- 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 -38- 二、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”： （一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； （二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； （三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； （四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 在未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； -39- （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 三、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。