甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初10600号原告：中国工商银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区静宁路**。负责人：蒲五斤，系该行行长。委托诉讼代理人：李昕，系甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑亚鹏，系甘肃正鼎律师事务所律师。被告：包天霞，女，汉族，1985年4月28日出生，住甘肃省永登县。原告中国工商银行股份有限公司兰州分行与被告包天霞信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司兰州分行的委托诉讼代理人李昕到庭参加了诉讼。被告包天霞经本院合法传唤未到庭，故本案依法缺席进行审理。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州分行向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令被告包天霞立即向原告偿还截止2020年6月7日所欠信用卡本金37696.8元、透支利息973.2元、违约金500元，合计39170元，以及依照《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定自2020年6月8日起至本息付清之日止新增的透支利息及违约金；2、请求判令被告包天霞承担原告为本案支付的律师代理费及其他为实现债权的费用；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年5月13日被告包天霞向原告中国工商银行股份有限公司兰州分行申领中国工商银行信用卡，同时签署声明确认已仔细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第3项牡丹贷记卡条款对透支利率等内容作以约定：“甲方（被告）使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方（被告）按照最低还款额规定还款的，乙方（原告）只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方（被告）未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金（即违约金）；乙方（原告）对甲方（被告）不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”原告审核批准被告申请后，于2015年5月26日为被告包天霞办理了信用卡一张，卡号为：6222********。2020年2月10日起，被告包天霞所持上述信用卡开始逾期还款，截止2020年6月7日，上述信用卡已透支本金37696.8元、透支利息973.2元、违约金500元，合计39170元。为此，原告通过短信、电话等多种方式向被告包天霞催收欠款，但被告包天霞均未偿还。综上，被告未能在到期还款日前偿还最低还款额且长期拖欠信用卡债务的行为已经构成违约，严重损害了原告的合法权益，应当承担违约责任。故，原告为维护自身合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告包天霞未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交任何书面答辩意见。原告围绕诉讼请求向法庭提交了以下证据：第一组证据：工商银行信用卡申请表及牡丹信用卡合约。证明目的：2015年5月13日被告包天霞同意遵守信用卡合约，并填写《中国工商银行申请卡信息》申请办理中国工商银行牡丹信用卡，工商银行予以准许的事实。第二组证据：工商银行终端交易平台牡丹信用卡卡片信息查询。证明目的：证明工商银行为被告包天霞办理牡丹信用卡一张（卡号为：6222********），2020年2月10日起被告包天霞所持上述信用卡开始逾期还款，截止2020年6月7日工商银行卡片信息查询日，上述信用卡已透支本金37696.8元、透支利息973.2元、违约金500元，合计39170元。第三组证据：持卡人信用卡交易明细。证明目的：被告包天霞实际使用信用卡进行消费的事实。第四组证据：银行催收记录。证明目的：被告包天霞逾期还款后，工商银行通过系统短信、语音、人工电话等多种方式进行催收的事实。第五组证据：《代理合同》、发票及付款凭证。证明目的：因被告包天霞违约未按照约定偿还信用卡欠款，原告为实现债权而支付的律师代理费应由被告包天霞承担。上述证据已经开庭审査。对来源合法、与案件事实相关联，能够证明案件事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审査确认的证据，本案的事实认定如下：2015年5月13日，被告向原告书面申请办理信用卡，原告经审査后向被告发放了卡号为6222********的信用卡，被告签字表示阅读和理解《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款。其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条“对账及还款”第2项约定“甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款；若甲方经乙方催收仍未清偿其欠款，乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外），行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息在中国工商银行网站或其他媒体上公布等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失”，第3项牡丹贷记卡条款对透支利率等内容作以约定：“甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。”第八条约定：“甲方同意，乙方可在法律许可的范围内不时对本合约进行修改，乙方如对合约内容进行修改，将依法进行公告，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更，公告期满即为生效。”2016年9月30日，原告在官网发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，告知客户：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金项目，即持卡人未按约定在到期还款提日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行按最低还款额未还部分的5%收取违约金。”被告于2015年6月3日开始使用该卡，截止到2020年6月7日，被告已通过该信用卡透支本金37696.8元，产生利息973.2元、违约金500元。被告至今未能清偿。本院认为，原、被告订立《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》意思表示真实，不违反国家法律、行政法规的规定，应确认该合约合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告申领并实际使用信用卡透支后，未按双方约定的还款日还款，已构成违约，应当承担违约责任。原告提出的诉讼请求符合法律及合同约定，本院予以支持。综上所述，本院对原告诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告包天霞于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州分行截止2020年6月7日所欠信用卡本金37,696.8元、利息973.2元、违约金500元，合计39,170元，之后的利息以未偿还的透支款为基数按日利率万分之五计算至透支款全部清偿之日止；二、被告包天霞于判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司兰州分行为本案支付的律师代理费5,000元。本判决生效后，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍向原告支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费390元，由被告包天霞负担，于判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司兰州分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院，在上诉期满七日内未缴纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 王 娟 娟二〇二〇年十二月九日书记员 畅沈锦芸