青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青0104民初4838号 原告：中国银行股份有限公司西宁市分行，住所地：青海省西宁市。 负责人：刘新，该行行长。 委托诉讼代理人：张姝，青海泰宏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：苏瑛。 被告：刘兴娥，公民身份号码：×××，女，汉族，1990年10月31日出生，住青海省西宁市。 原告中国银行股份有限公司西宁市分行（以下简称：原告）诉被告刘兴娥（以下简称：被告）信用卡纠纷一案。原告于2020年11月2日，向本院提起民事诉讼。本院立案后依法适用简易程序，于2020年12月2日,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏瑛、张姝，被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付信用卡欠款本金127558.45元；支付截止2020年10月6日产生的利息19648.7元，产生的违约金及费用24297.05元。以上合计171504.2元；2.请求判令被告支付以欠款本金为基数，从2020年10月7日起至实际清偿之日止的利息，按照《领用合约》规定的年利率19.9%对利息予以计付，具体计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；3.本案诉讼费、律师费等为实现债权所产生的相关费用由被告承担。事实与理由：被告分别于2015年9月9日、2016年4月19日向原告申请办理信用卡，其中2016年4月19日所办理的中银威士白金信用卡精英版卡号为×××。被告激活该信用卡后多次使用该卡进行消费，自2019年12月起被告开始出现逾期，未按约定向上述信用卡中还款。被告出现逾期后，原告自2019年12月开始开展催收工作，截止2020年10月6日，被告欠付原告共计171504.2元。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款并支付相关费用。但经原告多次催收，被告仍以各种理由拖欠上述欠款。原告为维护自身合法权益，现依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，向贵院具状起诉，请依法判决。 被告对原告所举证据予以自认。 被告未举证。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告对原告所举证据予以认可。被告的自认不违反法律规定，本院予以确认，并在卷佐证。 经审理本院认定事实如下：被告分别于2015年9月9日，2016年4月19日向原告申请办理信用卡。2016年4月19日，被告申领中银威士白金信用卡精英版卡号为×××信用卡一张。领取该信用卡后，被告激活了该信用卡，并多次使用该信用卡进行消费。自2019年12月起被告逾期未按约定向上述信用卡中还款。被告使用信用卡出现逾期后，原告自2019年12月开始对上述信用卡进行催收，截止2020年10月6日，被告欠付原告共计171504.2元。被告未按约定进行还款并支付相关费用，经原告多次催收，被告拖欠上述欠款未还，致使纠纷产生。 案件争议焦点：1.原告执行的19.9%的年化利息有无合法依据；2.原告诉请的律师费是否应当由被告承担。 1.原告执行的19.9%的年化利息有无合法依据 本院认为，被告向原告申领信用卡，经过原告审核，被告领取原告发放的信用卡1张，并激活了该信用卡进行消费，双方因发放和领取信用卡产生借款合同关系。《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条第一款“在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。”被告现对原告诉请标的予以认可，被告的自认不违反法律规定，本院依法予以确认。被告提出原告诉请的违约金和利息过高的抗辩理由。经查被告在申领信用卡时，按照申领要求填写了《中国银行信用卡个人申请表》，该表属于格式合同，对于逾期还款的利息在《中国银行股份有限公司信用卡领取合约》第三条利息和收费21、22条款中均有相应的条款予以说明。被告申领信用卡时在《中国银行信用卡个人申请表》上填写了相关信息，并手书“本人阅读全部申请材料，充分了解知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。在被告申领信用卡时，原告已经向被告告知了申领材料的内容，被告表示已了解并知晓，愿意遵守合约规则。原告关于逾期利息的计算标准在申领合约中均有文字表述。原告提交了《中国人民银行文件》银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该文件中关于利率标准部分明确“信用卡透支的计息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”因此，被告抗辩违约金和利息过高的理由，不符合双方关于申领信用卡的约定，对其抗辩理由，不予采纳。 2.原告诉请的律师费是否应当由被告承担 本院认为，关于原告诉请的律师费是否应当由被告承担的问题，在被告申领信用卡时《中国银行股份有限公司信用卡领取合约》第四条对账单及还款30条款中对“因催收而产生的相关损失”有相应的条款予以说明。被告表示已了解并知晓，愿意遵守合约规则。因此，由于被告的逾期还款行为，导致原告提起民事诉讼所产生的律师费用，按照双方的约定，应由被告承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告刘兴娥于本判决生效后十日内，向原告中国银行股份有限公司西宁市分行支付信用欠款本金127558.45元；支付截止2020年10月6日产生的利息19648.7元；产生的违约金及费用24297.05元，以上合计171504.2元； 二、被告刘兴娥于本判决生效后十日内，向原告中国银行股份有限公司西宁市分行支付以欠款本金127558.45元为基数，按照《中国银行股份有限公司信用卡领取合约》规定的年利率19.9%为标准，从2020年10月7日起至实际清偿之日止的利息，具体计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准； 三、因本案产生的律师费2200元，由被告刘兴娥负担。 案件受理费已减半收取1865元，由被告刘兴娥负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 员 董晓冬 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 马怡慧 书 记 员 薛世蕾 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第三十九条人民法院审理第一审民事案件，由审判员、陪审员共同组成合议庭或者由审判员组成合议庭。合议庭的成员人数，必须是单数。 用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。 第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。 3.《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第三条第一款在诉讼过程中，一方当事人陈述的于己不利的事实，或者对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。