文书内容重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0151民初6761号原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾**，统一社会信用代码915002249037160180。负责人：张伟，行长。委托诉讼代理人：刘浩，男，1964年9月6日出生，汉族，住重庆市铜梁区，该行员工。委托诉讼代理人：张光君，男，1971年4月2日出生，汉族，住重庆市铜梁区，该行员工。被告：罗彬，男，1995年12月18日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与被告罗彬信用卡纠纷一案，本院于2020年11月25日立案，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托诉讼代理人刘浩到庭参加诉讼，被告罗彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还截止2020年9月12日的本金9981.36元、利息2008.37元、违约金567.31元，共计12557.04元；2、判决被告支付自2020年9月13日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以所欠贷款本金为基数，以日利率万分之五计算；违约金以所欠最低还款额为基数，以月利率百分之五计算；复利以所欠利息2008.37元为基数，以日利率万分之五计算）；3、本案诉讼费用由被告罗彬承担。事实和理由：2019年3月6日，被告罗彬通过中国农业银行H5自助申请渠道向原告申请信用卡，经调查审查审批，原告于2019年3月8日向被告罗彬发放了授信额度为1万元、卡号为62283892********的信用卡。信用卡发放后，被告罗彬进行透支消费，却未按时履行还款义务，截止2020年9月12日，被告罗彬已累计欠本金9981.36元、利息2008.37元、违约金567.31元，共计12557.04元未偿还。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告罗彬未到庭参加诉讼，也未有书面答辩意见。本院经审理确认事实如下：2019年3月6日，被告罗彬向原告农行铜梁支行申请中国农业银行金穗贷记卡，原告农行铜梁支行经审核后向被告罗彬发放了卡号为62283892********，授信额度为1万元的信用卡。被告罗彬在申请贷记卡时，签署了本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。ABC(2019)4035-1中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）规定：……第三条对账和还款……3.1透支金额从记账日起息，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站渠道公示为准），甲方可根据乙方资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。......《收费标准》栏注明滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。被告罗彬于2019年3月19日开始使用卡号为62283892********的信用卡，但未按时履行还款义务，截止2020年9月12日止，已累计欠本金9981.36元、利息2008.37元、违约金567.31元，共计12557.04元。上述事实，有原告提供的中国农业银行金穗贷记卡申请表，中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、章程、收费标准，罗彬信用卡交易明细查询表，罗彬信用卡账户详细信息和催收资料信息表，罗彬贷记卡透支余额、欠息证明等证据在案佐证，这些证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案被告罗彬在原告处申办领用了信用卡，在使用信用卡透支消费后，即应按信用卡领用合约的约定全面履行义务，在合约规定的还款到期日内及时清偿借款。被告罗彬经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃陈述抗辩权。被告罗彬透支信用卡后，未按期还款，已构成违约，故原告农行铜梁支行要求被告罗彬偿还欠款本金9981.36元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告罗彬支付截止2020年9月12日止的利息2008.37元及以本金9981.36元为基数从2020年9月13日起至本金还清之日止按日利率万分之五计算利息的诉讼请求。《中华人民共和国商业银行法》第三十八条规定“商业银行应当按照人民银行规定的贷款利率的上下限确定贷款利率”。中国人民银行2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》（银发【2016】111号），第一条规定：从2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五。本案中，原告农行铜梁支行要求被告罗彬支付截止2020年9月12日的利息2008.37元及以本金9981.36元为基数从2020年9月13日起至本金还清之日止按日利率万分之五计算利息的请求，符合相关规定，本院予以支持。关于原告农行铜梁支行要求被告罗彬支付从2020年9月13日起至付清之日止以未付利息2008.37元为基数以日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）约定了按月计复利，复利按透支利率计收，符合相关规定，故对该诉讼请求亦予以支持。关于原告农行铜梁支行要求被告罗彬支付截止2020年9月12日止的违约金567.31元及以所欠最低还款额为基数从2020年9月13日起至本息结清之日止按月利率百分之五计算违约金的诉讼请求，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案中，原告农行铜梁支行没有提供双方对违约金进行协商约定的依据，故对原告农行铜梁支行要求被告罗彬支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第三十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告罗彬于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行信用卡欠款本金9981.36元及截止2020年9月12日止的利息2008.37元，合计11989.73元。二、被告罗彬于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行以本金9981.36元为基数自2020年9月13日起至该款付清之日止按日利率万分之五计算的利息。三、被告罗彬于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行以利息2008.37元为基数自2020年9月13日起至该款付清之日止按日利率万分之五计算的复利。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费56.97元，由被告罗彬负担。此款原告已自愿垫付，履行本判决时由被告一并支付给原告。本判决为终审判决。审判员 游 洪二〇二〇年十二月二十八日书记员 周礼杰