广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初3414号原告：中国银行股份有限公司汕头龙湖支行，住所地汕头市龙湖区*******。负责人：杨道青，该行行长。委托诉讼代理人：蒋文伟，广东众大律师事务所律师。被告：李培，男，1986年8月26日出生，汉族，住潮州市潮安区***************。被告：林琬玲，女，1988年5月4日出生，汉族，住汕头市龙湖区**********************。原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行与被告李培、林琬玲借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蒋文伟到庭参加诉讼，被告李培、林琬玲经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李培、林婉玲立即共同归还原告借款本金168,853元和利息19,069.99元、还款违约金4966.02元、分期手续费22,338.42元，以上欠款合计215,227.43元(利息、还款违约金暂计至2020年9月18日，之后的按合同约定的计算方式，计算至实际还清之日止)；2.判令被告林婉玲对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2017年8月23日，被告李培向原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行提交《中国银行信用卡个人申请表》(下称《申请表》)，申领粤通卡，《申请表》后附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》(下称《领用合约》)，《领用合约》中约定了被告贷款成功后的后续义务。之后，被告李培及其配偶被告林婉玲向原告申请车位分期业务。原、被告双方于2017年9月1日签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》(编号：HTJI201**********248号)(下称《借款合同》)。《申请表》及后附的《领用合约》和《借款合同》共同构成了原、被告的借款合同，双方在《领用合约》中第五条第34项约定：“在履行合约时发生的争议，任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。”双方同时约定如下权利义务：1.被告李培合同项下的中银信用卡品种为粤通信用卡，卡号为625**********169，合同项下分期额度为200,000元，分期额度有效期为60个月，自本协议生效日起算(详见《借款合同》第一条)；2.被告选择信用卡分期额度的使用和还款方式为：(1)原告根据被告李培、林婉玲的要求，将上述授信额度200,000元划至被告李培、林婉玲指定的账户(详见《借款合同》第六条)；(2)还款方式采用月均等额，取整入账，账单日为18日，到期还款日为次月8日；3.利息、还款违约金、手续费计算方式约定如下：(1)借款人非现金透支从交易记账日至贷款人规定的到期还款日止为免息还款期，免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期以借款人申请的信用卡产品的规则为准(详见《领用合约》第三条第18款)；(2)借款人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息(详见《领用合约》第三条第18款)；(3)借款人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按约定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金(详见《领用合约》第三条第18款)；(4)本合同项下分期手续费费率是使用分期额度的18%，手续费为36,000元，收取方式为分期扣收(详见《借款合同》第三条)；2017年9月1日，被告林婉玲与原告中行汕头龙湖支行签订了《中国银行信用卡分期付款最高额保证合同》(编号：BTJI201**********248号)(下称《保证合同》)，自愿为被告李培的上述借款本息及相关费用提供最高额连带责任保证。原告中行汕头龙湖支行依约向二被告指定的账户划款200,000元，后二被告没有依约按期归还借款，截止至2020年9月18日，二被告尚结欠原告借款本金168,853元及利息19,069.99元、还款违约金4966.02元、分期手续费22,338.42元，以上欠款合计215,227.43元。因二被告未按期归还分期本金及分期手续费，按照《借款合同》的约定，所有欠款(含分期本金、手续费、利息、违约金等)全部或部分提前到期。被告李培、林婉玲没有提交答辩意见，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求向本院提交了信用卡申请表及领用合约、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高额保证合同》、借款借据、业务流水清单及欠款汇总清单等证据予以证明。鉴于被告李培、林婉玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，经审核原告提交的证据原件，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院查明：2017年8月23日，被告李培向原告申请办理粤通信用卡，并在该信用卡申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人、持卡人，乙方为中国银行股份有限公司；甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下简称信用卡）；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含、遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款，按月计收复利，日利率上限为万分之五。2017年9月1日，原告与被告李培、林琬玲签订编号为HTJI201**********248号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定：借款人为被告李培、林琬玲，经办行为原告，信用卡为粤通信用卡，卡号625**********169；原告授予被告专向用于分期额度200,000元，额度有效期60个月，分期期数为60期（一期为一个月），自贷款实际发放后信用卡对账单载明的分期交易建立之日起算；专向分期额度用途为购买广东省汕头市******“御景江南花园”地下室负1层5-12号车位；手续费费率为使用分期额度的18%，手续费金额为36,000元；手续费分期扣收；两被告授权原告将交易金额（不含手续费）划至其指定的专用账户（账户名称为广东泰安房地产集团有限公司，开户行为中国工商银行汕头公园支行，账号为200*************887）；本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；被告李培、林琬玲须在每期到期还款日前全数清偿本协议项下信用卡账户账单提示的当期所有欠款；被告李培、林琬玲在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收其非现金交易透支利息；被告李培、林琬玲在每期到期日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；被告李培、林琬玲保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告李培、林琬玲是否在到期日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如被告李培、林琬玲未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金；被告李培、林琬玲以本合同项下贷款所购车位向原告提供抵押担保。借款合同附件《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定，被告李培未按期归还贷款本金及手续费，构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。2017年9月1日，原告与被告林琬玲订编号为BTJI201***********484号的《中国银行信用卡分期付款最高额保证合同》，合同约定：保证人为林琬玲，经办行为原告；为担保原告与被告李培、林琬玲之间签署的编号为HTJI201**********248的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下债务的履行，被告李培愿意向原告提供保证；担保债权最高本金余额为200,000元；保证范围为主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、公证费用、执行费用等）、因被告李培、林琬玲违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及行使，原告有权决定各担保权利的行使顺序；本合同项下的保证期间为主合同生效之日起至主合同中最后一期债务的履行期届满之日起两年。合同附件1同意函载明，被告李培系《最高额保证合同》项下保证人林琬玲的配偶，同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任。2017年9月30日，原告向被告李培、林琬玲发放贷款200,000元，借款借据载明借款期限五年，手续费率为18%，期数60期。截至2020年11月30日，被告李培、林琬玲付还了原告借款本金45,349元、利息349.99元、还款违约金318.55元及分期付款手续费7200元（共12期），尚欠原告借款本金154,651元、利息23,206.55元、违约金7685.94元及截止2020年10月30日起诉日的分期手续费14,400元（36,000元/60期*36期-7200元）。本院认为，原告与被告李培、林琬玲签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、与被告林琬玲签订的《中国银行信用卡分期付款最高额保证合同》合法有效。被告李培、林琬玲没有按合同约定的期限付还原告借款，显属违约，应承担相应的违约责任，被告李培、林琬玲应付还尚欠原告的借款本息、违约金及分期手续费。原告要求两被告付还借款本息及违约金的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持。原告要求两被告付还分期手续费的诉讼请求，因原告就所有欠款向两被告主张权利，故本院对原告主张的截止起诉之日即2020年10月30日止到期的分期手续费14,400元予以支持，对其余未到期的分期手续费予以驳回。因原告已要求被告林琬玲作为共同借款人承担共同还款责任，对于原告要求被告林琬玲承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李培、林琬玲应于本判决发生法律效力之日付还原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行借款本金154,651元、分期手续费14,400元、违约金7685.94元及利息（暂计至2020年11月30日止的利息23,206.55元，自2020年12月1日起至实际还款之日止的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定利率计付，利息、违约金、分期手续费合计以年利率24%为限）;二、驳回原告中国银行股份有限公司汕头龙湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2264元，保全费1596元，合共诉讼费3860元（原告已预交），由原告负担142元，由被告李培、林琬玲负担3718元并应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  林鹏二〇二〇年十二月十一日书记员  丁玲