朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2581号原告：中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司，住所地朝阳市双塔区新华路二段**，统一社会信用代码91211300123168436A。负责人：陈军，总经理。委托代理人：邵华伟，辽宁奇鉴律师事务所律师。委托代理人：王旭，辽宁奇鉴律师事务所律师。被告：陈颖杰（曾用名陈左艳），女，1978年2月5日出生，汉族，户籍地辽宁省凌源市。被告：李贺友，男，1982年5月18日出生，汉族，户籍地辽宁省凌源市。原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司（以下简称人保财险朝阳分公司）与被告陈颖杰和李贺友追偿权纠纷一案，本院于2020年8月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险朝阳分公司的委托代理人邵华伟到庭参加诉讼，被告陈颖杰和李贺友经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险朝阳分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告连带清偿原告代为支付的保险理赔款47,857.05元及利息（从2020年2月27日起至还清本息之日按中国人民银行同期逾期贷款利率计算），支付拖欠的保险费2,114.73元及利息（从2020年2月27日起至还清本息之日止中国人民银行同期逾期贷款利率计算）；2、与本案相关的诉讼费、律师费均由二被告共同承担。事实和理由：2018年12月24日被告陈颖杰为向中国光大银行沈阳分行南湖支行(以下简称光大银行）申请贷款人民币6.3万元整，向原告人保财险朝阳分公司投保了个人信用贷款保证保险，原告同意为其在光大银行的6.3万元贷款提供信用保证，并为其向光大银行出具个人信用贷款保证保险单N0PBBR201921130000000001。2019年1月4日，被告陈颖杰与光大银行签订贷款合同，贷款金额为6.3万元，分36期偿还，每月等额还款本金、利息、保费共计人民1,948.86元（依据银行开具的还款计划书），且被告李贺友自愿为被告陈颖杰的该笔借款提供了连带责任保证。2019年1月7日，被告陈颖杰实际收到光大银行贷款6.3万元整。在合同履行期内，被告陈颖杰只按合同约定偿还了10期贷款，此后即未还款，也未缴纳保险费，截至2020年2月27日，在被告连续三期未履行还款义务，存在严重违约的前提下，光大银行直接按照个人信用贷款保证保险合同的约定，从原告提供保证结算的帐户，直接扣款共计47,857.05元，此时，被告尚拖欠原告保险费共计2,114.73元。鉴于原告代被告偿还了剩余欠款本息共计人民币47,857.05元，为此，光大银行于2020年2月27日收到上述款项后向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告依法取得追偿权利。综上所述，根据《担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿。”之规定，被告陈颖杰理应给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。而被告李贺友作为被告陈颖杰该笔贷款的共同承诺还款保证人，理应依法就该笔欠款向原告承担连带保证责任。同时，被告李贺友作为被告陈颖杰的配偶，就该笔在夫妻关系存续期间发生的夫妻共同债务，同样应当向原告承担连带清偿责任。鉴于，原告在代为偿还上述款项后，经多次向被告催要未果。故为维护原告的合法权益，依据相关法律之规定，依法向贵院提起诉讼，望贵院能够判如所请，支持原告的全部诉讼请求。被告陈颖杰和李贺友未到庭，未予答辩。本院经审理认定事实如下：2018年12月24日，被告陈颖杰向原告人保财险朝阳分公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在人保财险朝阳分公司提供的格式个人信用贷款保证保险投保单的投保人声明中投保人处签名。同年12月27日，人保财险朝阳分公司为陈颖杰签发了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，保单号PBBR201921130000000001，该保险单载明：“投保人为陈颖杰，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行，贷款金额为63,000元，保险费为25,376.76元，保险金额70,158.95元，赔偿等待期80天，费率1.0047%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费704.91元，保险费按每月交付。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”同年12月29日，被告李贺友作为共同还款人，与借款人陈颖杰在共同还款承诺书中签名捺印，共同还款承诺书载明“…本人已完全了解贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺如下：…三、当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权；四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任；五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日次日起两年（每年按365天计算）；六、若贷款合同内容发生变更，本人承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任；七、本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任。备注：本承诺书一经签署即具有法律效力，不得撤回、撤销。”另查明，2019年1月4日，陈颖杰与中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行签订个人贷款合同（合同编号75681916000033），合同约定，陈颖杰向光大银行南湖支行借款63,000元，借款用途生产生活所需，借款期限为2019年1月4日至2022年1月4日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首次执行贷款年利率为7.125%。同年1月7日，光大银行南湖支行将贷款63,000元拨付至陈颖杰账户。贷款发放后，陈颖杰只偿还了10期贷款，此后既未还款，也未缴纳保险费，截至2020年2月27日，陈颖杰逾期82天未向光大银行南湖支行偿还贷款本息，人保财险朝阳分公司代陈颖杰向光大银行南湖支行偿还贷款本息47,857.05元。2020年3月23日，光大银行南湖支行向人保财险朝阳分公司出具代偿债务与权益转让确认书，同意接受上述赔款，并将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险朝阳分公司。人保财险朝阳分公司赔偿后至今，陈颖杰并未向人保财险朝阳分公司归还赔偿款项47,857.05元及未支付拖欠的保险费2,114.73元，原告诉至本院。本案审理过程中，原告放弃向被告主张利息的诉讼请求，变更诉讼请求为按保险理赔款47,857.05元与拖欠的保费2,114.73元，合计49,971.78元为基数，按年利率15%要求被告支付违约金。上述事实，有个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款保证保险资金使用说明书、个人征信授权书、个人信用贷款保证保险投保人声明书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书、面签记录表、反商业贿赂声明书、共同还款承诺书、照片、个人贷款合同、中国光大银行沈阳分行南湖支行贷款借据、还款计划书、中国人民财产保险股份有限公司赔款/费用计算书、代偿债务与权益转让确认书、保险公司系统截屏等证据及当事人陈述载卷佐证，经当庭出示和本院审查，具有证明效力，本院予以采信。本院认为，被告陈颖杰在原告人保财险朝阳分公司投保的个人信用贷款保证保险系当事人真实的意思表示，保险单合法有效，双方均应按保险单约定履行各自的义务。2019年1月4日，陈颖杰与光大银行南湖支行签订个人贷款合同合法有效，光大银行南湖支行向陈颖杰发放了贷款63,000元，陈颖杰偿还10期贷款本息后停止还款超过80日，视为保险事故发生，人保财险朝阳分公司于2020年2月27日向光大银行南湖支行支付赔偿款47,857.05元，光大银行南湖支行将其对陈颖杰追偿的全部权益转让给人保财险朝阳分公司，故人保财险朝阳分公司有权向被告陈颖杰追偿，故对原告人保财险朝阳分公司主张陈颖杰赔偿代偿款47,857.05元的诉讼请求，本院予以支持；因陈颖杰尚欠人保财险朝阳分公司保险费2,114.73元未付，故对原告人保财险朝阳分公司主张陈颖杰给付保险费2,114.73元的诉讼请求，本院亦予支持；人保财险朝阳分公司代付赔偿款后至今，陈颖杰并未向人保财险朝阳分公司归还赔偿款，已构成违约，应承担违约责任。保险单中特别约定按每日1‰收取违约金，因原告在本案审理过程中，按年利率15%主张违约金，未超过法律规定的上限，亦不违反合同的约定，故对原告人保财险朝阳分公司要求陈颖杰给付违约金的诉讼请求，本院亦予支持。被告李贺友为被告陈颖杰的该笔借款出具了共同还款承诺书，且陈颖杰与被告李贺友系夫妻关系，被告的借款用途为生产生活所需，故对原告人保财险朝阳分公司诉请被告李贺友承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告陈颖杰和李贺友经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担不利后果，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈颖杰和李贺友自本判决生效之日起10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司代偿款47,857.05元、保险费2,114.73元，合计49,971.78元，并自2020年2月27日起至欠款实际还清本息之日止，按照年利率15%向原告支付违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,050元（原告预交）、公告费400元，合计1,450元，由被告陈颖杰和李贺友负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  杨春玲人民陪审员  史国忠人民陪审员  高云红二〇二〇年十二月三十日书 记 员  陈丽华