湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1202民初6286号原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，住所地怀化市鹤城区迎丰中路**，统一社会信用代码：91431200888890893Q。负责人：成利军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈烨（特别授权），湖南宏峰律师事务所律师，执业证号：14312201611307250。被告：谭成校，男，1978年9月23日出生，侗族，住湖南省芷江侗族自治县上坪乡。原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化公司）诉被告谭成校保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保怀化公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告谭成校经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保怀化公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告保险理赔款31270.73元；2.判令被告支付未付保险费2496.27元及自理赔之日起的滞纳金（以33767元为基数以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费赔偿完毕止）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。在庭审中，原告当庭变更第二项诉讼请求为减少40.11元，减少之后的数额2456.16元。事实和理由：2019年8月15日，被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年8月16日签发投保人为谭成校，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险单》，被告于2019年8月19日与被保险人中国农业银行股份有限公司怀化分行签订《个人担保借款合同》贷款40000元，借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，投保人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，及以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。现被告于2020年6月19日发生逾期，按约定2020年9月7日原告对被告该笔借款已发生理赔款共计31270.73元，至理赔之日被告尚欠保费2496.27元。原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告谭成校未作答辩。本院经审理查明：2019年8月15日，被告谭成校向原告人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险。2019年8月16日，原告人保怀化公司出具的保险单载明：1.被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部，投保人为谭成校；2.贷款金额为40000元，保险金额为43921.86元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.保险费24508.8元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.65%，每月保险费金额680.8元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金……。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。2019年8月19日，中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部（贷款人）与被告谭成校（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放借款40000元，贷款期限为36个月；2.执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%，本合同项下首期执行贷款年利率为6.175%；3.借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准，每期还款日为贷款发放日，如还款当月无对应日则为月末最后一天；4.借款人未按双方约定期限归还借款本金或利息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。签订上述合同后，中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部于当日向谭成校发放贷款40000元。后谭成校从2020年6月19日开始逾期未按约定偿还贷款本息，人保怀化公司于2020年9月7日向中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部理赔，支付保险赔款31270.73元。2020年9月8日，中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部向人保怀化公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。截止人保怀化公司理赔之日，谭成校已交保费6167.31元（每期680.8元×9期+40.11元）。后经催收未果，原告人保怀化公司诉至法院，形成本次纠纷。上述事实,经原告当庭举证、辩论，本院确认,有原告营业执照、原告负责人身份证明书、被告身份证复印件、保证保险投保单及保险条款、保证保险保险单及特别约定清单、《个人担保借款合同》、借款凭证、贷款还款流水及业务凭证、《代偿债务与权益转让确认书》、庭审笔录予以证实。本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告谭成校与中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部签订《个人担保借款合同》及向人保怀化公司投保个人信用贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在原告中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部出借款项后，被告谭成校应按约定偿还借款本息。被告谭成校未按约定偿还借款本息，原告人保怀化公司依约向中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对原告人保怀化公司要求被告谭成校偿还保险理赔款31270.73元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费，而根据被告谭成校与原告人保怀化公司在特别约定清单第四条明确未付保费是指投保人自借款人发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即被告谭成校应支付的未付保费为2456.16元（680.8元÷30天×110天-40.11元）。被告谭成校在原告人保怀化公司理赔后，未按约定向人保怀化公司支付理赔款的行为构成违约，原告亦明确本案滞纳金包括违约金、利息等所有损失，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持，但其就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算过高，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照中国农业银行股份有限公司怀化分行与被告在借款凭证中关于逾期利率的约定，调整违约金以代偿金额31270.73元为基数，自2020年9月7日起全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算至实际给付之日止，原告诉讼请求中超出的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告谭成校限于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款31270.73元和未付保险费2456.16元，共计33726.89元；二、被告谭成校限于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付违约金（以保险理赔款31270.73元为基数，自2020年9月7日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算至实际给付之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费644元，减半收取322元，由原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司负担22元，被告谭成校负担300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  李 玲二〇二〇年十二月三十日代理书记员  杨梅云