甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初3779号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区秦安路**。负责人：方华平，系分行行长。委托诉讼代理人：王萍，系甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人：芦永峰，系甘肃佳运律师事务所律师。被告：后瑞梅，女，汉族，1979年11月15日出生，住兰州市。被告：景晓鹏，男，汉族，1980年5月6日出生，住兰州市。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，，住所地兰州市城关区青白石街道碱水沟村**法定代表人:渠晨曦,系该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行甘肃省分行）与被告后瑞梅、景晓鹏、兰州碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：兰州碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行省分行委托诉讼代理人王萍，被告后瑞梅、景晓鹏以及被告兰州碧桂园公司委托诉讼代理人王海霞均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告建行省分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告后瑞梅、景晓鹏立即偿还原告借款本金464398.44元、利息7635.13元、罚息179.16元（暂计算至2019年9月5日），本息共计472212.73元，以及自2019年9月6日起至实际清偿全部借款本息之日的利息、罚息（按照《个人住房借款合同》约定标准计算）；2、请求依法判令被告后瑞梅、景晓鹏偿还原告律师代理费人民币3000元；3、判令被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对以上款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用、保全费用由被告共同承担。事实与理由：2014年9月10日，原告与被告后瑞梅、景晓鹏签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告作为贷款人向被告后瑞梅、景晓鹏发放借款本金人民币540000元，用于被告购置坐落于兰州市城关区××街道××道××村××兰州新城063-2-1601号房产，借款期限为240个月，即从2014年9月10日至2034年9月10日止，借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致，借款期限起始日以借款支付凭证日期为准，借款到期日相应调整；贷款利率为年利率、浮动利率，基准利率6.65%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止在每个利率调整日调整一次，若被告逾期还款，罚息利率为基准利率水平上浮50%；借款支付方式为受托支付，一次性划入兰州碧桂园房地产开发有限公司开立的账户；还款方法采用等额本息，被告后瑞梅、景晓鹏委托原告在委托扣款日从其在建设银行的个人结算账户中直接扣划还款；若被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告后瑞梅、景晓鹏立即清偿借款本息及相关费用，并有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同还约定被告后瑞梅、景晓鹏以其名下位于兰州市城关区××街道××道××村××兰州新城063-2-1601号房产为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对、收执之日止，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。原告于2016年9月11日按约定将借款本金540000元转入兰州碧桂园房地产开发有限公司开立的账户，现被告后瑞梅、景晓鹏多次未按合同约定进行还款，经原告多次催收仍未予以偿还，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司亦未履行保证责任。现原告为维护金融债权，故诉至本院。被告后瑞梅、景晓鹏共同辩称，对原告起诉的事实与金额均无异议。被告兰州碧桂园公司辩称，根据双方签订的《按揭业务担保合作协议》的约定，被告对原告承担的是附条件的保证责任。第一：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款4小款明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的，甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的，则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。《按揭业务担保合作协议》同时约定由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼，甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十五天后购房者逾期支付的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。第二：根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效时日后，甲方、乙方与购房者应共同签订由甲方提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为本协议附件五，但涉及甲乙双方之间的权利义务，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比的任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重乙方的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及乙方协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对乙方承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若甲方在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，甲方应提前10天书面通知乙方并经乙方同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。第三：根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：乙方的连带责任保证期限为：乙方为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，乙方的保证期限为自甲方依其与购房者、乙方签订的《购房借款合同》将贷款划入乙方账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。第四：根据《按揭业务担保合作协议》第六条第（八）款明确约定：在乙方保证期限内，若购房者之拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先请求行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。所以，银行未按期通知、未按期起诉，其只对前三期贷款本息承担保证责任。综上，请求人民法院依法判决驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月25日，被告后瑞梅、景晓鹏因购买兰州碧桂园房地产开发有限公司的位于兰州市城关区××街道××道××村××兰州××幢××单元××号房屋向原告申请贷款540000元。2014年9月10日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告发放借款本金540000元，借款期限为240个月，即从2014年9月10日至2034年9月10日止，借款期限起始日与借款支付凭证所载日期不一致，借款期限起始日以借款支付凭证日期为准，借款到期日相应调整；贷款利率为年利率、浮动利率，基准利率6.65%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止在每个利率调整日调整一次，若被告逾期还款，罚息利率为基准利率水平上浮50%；借款支付方式为受托支付，一次性划入兰州碧桂园房地产开发有限公司开立的账户；还款方法采用等额本息，被告后瑞梅、景晓鹏委托原告在委托扣款日从其在建设银行的个人结算账户中直接扣划还款；若被告未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告后瑞梅、景晓鹏立即清偿借款本息及相关费用，并有权自借款逾期之日起之拖欠本息全部清偿之日止按照罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同还约定被告后瑞梅、景晓鹏以其名下位于兰州市城关区××街道××道××村××兰州新城063-2-1601号房产为上述借款向原告提供抵押担保，抵押担保的范围为合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提供连带责任保证，保证期间为保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对、收执之日止，保证范围包括合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、财产保全费等）。2016年9月11日，原告按约定将借款本金540000元转入兰州碧桂园房地产开发有限公司开立的账户，现被告后瑞梅、景晓鹏多次未按合同约定进行还款，经原告多次催收仍未予以偿还，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司亦未履行保证责任。截止截止2019年9月5日，被告尚欠原告贷款本金464398.44元、利息7635.13元、罚息179.16元未予归还，酿成纠纷。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订借款合同，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认有效。原告依照合同约定发放贷款，但被告取得贷款后，却未按合同约定按期还本付息，其行为已经构成违约，故应对造成本诉之争承担全部责任。因此原告要求被告按照合同约定立即清偿借款本息及相关费用的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告兰州碧桂园公司承担连带责任的诉讼请求，因双方签订的借款合同中明确约定本合同债务提前到期，借款人未按时足额履行，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任，故原告的该项请求不违反法律规定，依法应予以支持。关于被告兰州碧桂园公司辩称的依据按揭业务担保合作协议约定，其不应承担前三期之后贷款本息的保证责任的理由，因该按揭业务担保合作协议系被告兰州碧桂园与中国建设银行股份有限公司兰州城关支行之间所签订，与本案原告没有法律上的关系，对本案原告不具有约束力，故本院不予采信。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告后瑞梅、景晓鹏于本判决书生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行贷款本金464398.44元、利息7635.13元、罚息179.16元。（暂计算至2019年9月5日，此后利息、罚息按照合同约定支付至本息实际清偿之日）；二、被告后瑞梅、景晓鹏于本判决书生效后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行律师代理费3000元；三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对以上被告后瑞梅、景晓鹏负担的款项承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期限的债务利息。案件受理费4214元（减半收取），由被告后瑞梅、景晓鹏负担，并由被告于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于兰州市中级人民法院。审判员 王 娟 娟二〇二〇年十二月一日书记员 畅沈锦芸