福建省仙游县人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）闽0322民初6029号 原告：连清秀，男，1969年7月14日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告：严绍洪，女，1966年5月18日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：郑华清，女，1976年8月17日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：严明锦，男，1974年12月21日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告连清秀与被告郑华清、严明锦民间借贷纠纷一案,于2020年3月3日向本院提起诉讼。本院受理后于2020年5月19日作出（2020）闽0322民初1309号民事判决书，判决郑华清偿还连清秀借款50000元并支付利息（利息计算方法:以本金50000元为基数，自2019年5月10日起按年利率24%计至还清之日止，郑华清已支付1000元予以折抵利息。严明锦对上述债务承担连带清偿责任。被告郑华清不服判决向莆田市中级人民法院提出上诉。莆田市中级人民法院于2020年7月15日作出（2020）闽03民终1803号之一民事裁定书：一、撤销福建省仙游县人民法院（2020）闽0322民初1309号民事判决；二，本案发回福建省仙游县人民法院重审。本院于2020年8月17日立案后，于2020年9月17日依法追加严绍洪作为本案共同原告，并依法适用普通程序，于2020年10月28日、2020年10月29日二次公开开庭进行了审理。开庭时，本案当事人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连清秀向本院提出诉讼请求：1.郑华清立即偿还其借款50000元并支付利息（利息计算方法：以50000元为基数，自2019年5月10日起按月利率2%计至还清借款之日止，已付利息1000元予以折抵）；2.严明锦对上述借款本息承担连带偿还责任。事实和理由：2019年5月10日，郑华清以经营加油站缺乏资金为由，在严明锦的担保下，向其借款50000元，双方约定月利率按2%计算，上述事实有郑华清、严明锦出具的借条予以证实。此后，经其屡次催讨，郑华清仅于2020年1月14日支付了利息1000元，此后未再偿还，严明锦也未履行担保责任。郑华清所述的2万元借条与本案无关。当时郑华清、严明锦从山上赌博回来后和严绍洪一起到其母亲家中，说要借钱，当时其母亲打电话给其，其母亲出借了1万元，其垫付了1万元，利息一个月400元，该笔款项已经结清，该2万元借条是通过严绍洪还给郑华清的。 严绍洪述称，其与郑华清是邻居，平时都有借款给郑华清，一般都是借款5万元或10万元，有借有还，都是一百二百的还。郑华清多次向其借款，均约定月利率为二分，但郑华清都没有支付利息，只偿还本金，现在与其的借款都已经结清了。郑华清所述的2万元借条与本案无关。该2万元借款经过为：郑华清投资加油站缺乏资金打电话向其借款，问有多少借多少，没有说具体借款数额。当时其没有钱，就带郑华清向连清秀的母亲借钱，连清秀的母亲说手头上只有一万元，说钱不够，就打电话给连清秀，叫连清秀回家凑钱，连清秀回来后又拿出一万元借给郑华清，故总共借了二万元，并由郑华清出具给连清秀二万元的借条。此后，连清秀向郑华清讨钱，郑华清要求不要到他家中讨钱，怕他老公知道他投资加油站借钱的事情，怕会吵架，所以连清秀要讨钱时，郑华清就在其家中等候。本案的借款5万元其不清楚。 郑华清辩称，严绍洪所述并不属实。其与连清秀并不认识。严绍洪带其与严明锦、陈某一起到山上赌博，赌输后，严绍洪就带其与严明锦、陈某一起到连清秀家借钱。当时只借2万元，并书写了张2万元的借条，利息一天二百，其5天支付了利息1000元，大部分支付给严绍洪、连某1（外号阿某）。此后，其还支付1000元给连清秀，有现金支付，也有微信转账。去年开始，其没办法偿还。2019年5月10日，经过其与连清秀、严明锦结算后，加上3万元利息（包括其向严绍洪的另一笔借款1万元的利息8400元，借条是写给陈彩平的），重新书写了讼争5万元的借条，此后又书写了一份协议书。写借条时，陈某不在场，5万元借条写完后，连清秀将2万元借条还给其。请求法院依法判决。 严明锦辩称，其不同意承担担保责任。其到山上赌博后，严绍洪带其与郑华清、陈某一起去连清秀家借钱，其三人共借了2万元，利息一天二百，其并没有实际收到借款，而是直接抵掉山上赌输的钱，2万元借条是在连清秀家书写的。在支付一段时间的利息后，因为没钱支付，将利息计入本金后，才重新书写了讼争的5万元借条。当时，严绍洪说不写借款用途不写做生意，他就不借给我们，因此，严绍洪说写什么其就写什么。其本来不在现场，郑华清打电话叫其过去签字，郑华清作借款人，其作担保人。故请求法院依法判决。 本院经审查认为，职业放贷人是指未经金融监管部门批准，以经营性为目的，通过向社会不特定多人（三人以上，包括单位和个人）提供资金以赚取高额利息（每次放贷涉及贷款利率超过同期中国人民银行贷款基准利率或者全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率），擅自从事经常性贷款业务的法人、非法人组织和自然人。职业放贷行为具有营业性和营利性。对虽非同一出借人起诉的案件，如果该出借人与其他出借人之间具有关联关系，且符合职业放贷特征，应当认定为同一职业放贷人。对关联出借人应着重从以下方面进行综合审查：一是同一单位的实际控制人、法定代表人、股东、工作人员，或者具有其他关联关系；二、具有亲属、朋友或其他密切关系；三、出借资金来源于同一个人或单位；四、通过债权转让等方式掩盖同一出借人的事实；五、借款合同、借据采用格式条款，且形式及内容高度近似。 本案中，通过对郑华清提供的录音进行分析，该录音中多次体现“公司的债权”，其中相关内容为：“连清秀：公司的债权，我明天再过去吃，再过去吃（讨债）严绍洪：你自己吃去，不关我事。连清秀：吃下可以，到时候我钱吐给你，公司这边的利息我也要收。严绍洪：当然你自己收。连清秀：要不我要合干嘛呢？这边利该这边严绍洪：利息钱放你比较妥当，亏钱也好让别人放贷严绍洪：早上我跟阿重（连清秀）讲，我们肯定是同一条船的，相连累牵连的。不管怎样都是相牵连。…他们这边账算一下，然后吐给阿某（连某1）”等，可见严绍洪、连清秀、连某1等具有关联性，存在几个人合作一起放贷的可能性。连清秀与严绍洪本来为男女朋友关系，而连清秀又是连某1的舅舅，各当事人间具有亲属、朋友等密切关系，可以证明本案的出借人连清秀与严绍洪之间属于关联出借人。 审理民间借贷案件，可以根据出借人在一定期间内放贷次数、同一原告或关联原告提起民间借贷案件数量、借贷合同约定格式化程度以及出借人是否公开推介、宣传或明示出借意愿、借款金额和利息等因素综合认定出借人是否具有营业性。根据莆田市中级人民法院《关于审查认定职业放贷人的参考意见》第二条规定，“符合下列条件之一的，可以认定为职业放贷人：1、连续2年向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上以赚取高额利息的。…”经本院司法信息系统查询，本院审理以严绍洪为原告的民间借贷纠纷有59件，其中2010年以来有34件，适用督促程序案件8件；以连某1为原告的民间借贷纠纷有2件，以连清秀为原告的民间借贷纠纷有1件。其中仅2017年以来以严绍洪为原告的民间借贷纠纷就有30件，以连某1、连清秀等为关联原告的民间借贷纠纷有3件。从借条的形式上进行审查，除8件原告撤诉的案件外，有17件案件在借条上约定了利息，其中约定月利率2%的13件，约定月利率1.5%的4件。可见借款均具有一定的营利性。从本案的借条格式来看，本案借条具有格式化特征，在本院询问连清秀借条出处时，连清秀表示，其家里均有这种借条，其都用这种借条。可见，借条的格式化程度较高。根据录音内容，5万元系3万元加利息12000元及拖欠严绍洪的利息结转而来，即本案月利率高达10%、15%。因此本案符合上述职业放贷人的认定条件，具有营业性目的，应认定为职业放贷案件。 合法的民间借贷受法律保护，但是对于存在“职业放贷”、“套路贷”、虚增债务、暴力胁迫等情节的案件，法院将严格审查并重点打击。 本案中，第一，根据录音的内容，录音可以清楚的体现本案讼争借条的产生经过，连清秀、严绍洪明知郑华清借款系用于赌博的情况下，仍然借款给郑华清、严明锦等人，该笔借款具有赌博的性质。严绍洪为首的团伙明显有聚众赌博，出借赌资等行为，如录音显示“严绍洪：那你们要赌，我请你们去山上去赌，你们去一人给你们5000”、“严绍洪：华清，山上一天去两场赌场，现在我都没钱再去放贷”、“严绍洪：阿重我说给你听，保安这边到现在，一共利息本来是三个月13500元。我以为是4个月，她（郑华清）说是三个月，现在这样算一共是30000元本金，加算两个月利息9000元，计39000元，这个月就按3000元算，输钱也可怜，加起来就42000元，还有我这边一共8400元，利息那就算8000元，加一起共算50000元，她条子写给你，条子写给你”等内容，故郑华清、严明锦所说的借款系用于赌博等更具有证据的盖然性。 第二严绍洪、连清秀出借赌资的行为，约定月利率高达10%、15%，经司法管理系统查询，2017年以来以严绍洪、连清秀、连某1为原告的民间借贷纠纷案件，均有约定借款利率。可见，以严绍洪为首的团伙明显有擅自从事经常性贷款业务以赚取高额利息的情况，具备职业放贷人的特性，严绍洪于2018年底也被本院列入职业放贷人名录中。 第三根据郑华清提供的录音，结合陈某的证言，讼争借条系2万元的借条转写而来，并将尚欠的高额利息计入本金重新出具5万元的借条。且严绍洪、连清秀强迫要求郑华清、严明锦将赌资写成借款，还要求备注“经营加油站生意”。录音中体现在“严绍洪：我跟你说，两个月就是9000元了对吧，加30000元就是39000元，30000元的钱这个月再算3000利息，按一角利来算就是42000元，我这边到今天止利息8400元，就按50000元算，今天是4月10日，那就写5月10日。…”、“连清秀：我也没多加你们的钱，我不可能让我的钱变死钱，利息必须的，要不这种钱我不借，我先跟你们说。…”。“严绍洪跟阿重说：那我跟你们说这字条一会要给我们菜萍，你就写经营加油站生意…严绍洪跟郑华清说：阿某（连某1）现在没权利跟你们讨债了。就说是借做生意的。写一下，写这里。经营，加油站，生意。…”。经过对2017年以来以严绍洪、连清秀、连某1等为原告的民间借贷案件进行分析，有到庭被告的答辩理由具有一定的共性，即一是存在主张严绍洪等人有以赌博为诱饵，诱骗原告等当事人前往山上赌博的情形。二是在原告等当事人赌博赌输的情况下，严绍洪等人通过以借款的方式并计算高额利率，有的高达30%、50%的利息，采取胁迫的手段将高利息计入本金出具借条的方式，将非法借贷关系合法化。三是严绍洪等人可能存在采取非法手段，如限制人身自由、将赌博之债写成经营加油站借款等措施，以合法借贷关系掩盖其非法目的的情形。四是严绍洪等人要求当事人出具借条的方式，存在砍头息、高利息计入本金，虚增借款利率等情形。 根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》，“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。本案中，讼争款项明显是赌资，严绍洪、连清秀等明显将赌资转为合法借贷关系，并将高额利息计入本金，通过虚增借贷金额的方式形成虚假债权债务关系，并通过诉讼方式非法占有被害人的财物，同时，在2017年以来以严绍洪、连清秀、连某1等为原告的民间借贷案件中，被告也有相类似的答辩。因此不能排除以严绍洪为首的团伙可能存在套路贷虚假诉讼的嫌疑。根据《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”之规定，本案应当裁定驳回起诉，移送公安机关处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百五十四条、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条，《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定，建议裁定如下： 驳回连清秀的起诉。本案移送公安机关处理。 如不服本裁定，可在本裁定书送达之日起十日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 负有履行义务的当事人应当按期履行生效法律文书所确定的全部义务，逾期不履行或不完全履行的，不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为；本案申请执行后，负有履行义务的当事人还应当向人民法院如实报告财产状况。违反上述规定的，人民法院可依法采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  林少军 人民陪审员  翁红艳 人民陪审员  阮铭瑶 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  陈奕萍 附：一、引用的主要法律条文内容： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百一十九条起诉必须符合下列条件： (一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织; (二)有明确的被告; (三)有具体的诉讼请求和事实、理由; (四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。 第一百五十四条裁定适用于下列范围： (一)不予受理; (二)对管辖权有异议的; (三)驳回起诉; (四)保全和先予执行; (五)准许或者不准许撤诉; (六)中止或者终结诉讼; (七)补正判决书中的笔误; (八)中止或者终结执行; (九)撤销或者不予执行仲裁裁决; (十)不予执行公证机关赋予强制执行效力的债权文书; (十一)其他需要裁定解决的事项。 对前款第一项至第三项裁定，可以上诉。 裁定书应当写明裁定结果和作出该裁定的理由。裁定书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。口头裁定的，记入笔录。 《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》 第十一人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》 一、违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。 前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。 贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。 《全国法院民商事审判工作会议纪要》 53.未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。民间借贷比较活跃的地方的高级人民法院或者经其授权的中级人民法院，可以根据本地区的实际情况制定具体的认定标准。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： (一)套取金融机构贷款转贷的; (二)以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的; (三)未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的; (四)出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的; (五)违反法律、行政法规强制性规定的; (六)违背公序良俗的。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：×××11。