浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初4729号原告：浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省温州市龙湾区永中街道永宁西路**。法定代表人：朱朋远。委托诉讼代理人（特别授权）：黄爱清、金剑。被告：张龙江，男，1980年4月7日出生，汉族，住江苏省灌云县。被告：王昌炎，男，1971年11月2日出生，汉族，住湖北省洪湖市。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司为与被告张龙江、王昌炎金融借款合同纠纷一案，于2020年10月12日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭进行审理。原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司委托代理人黄爱清、王昌炎到庭参加诉讼，被告张龙江经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭也未提交答辩状及证据，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉请判令：1、被告张龙江偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息、复利（以借款本金10万元为基数，利息从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率8.37375‰计算，扣除己支付的利息2.31元；复利以3516.98元利息为基数，从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率12.560625‰计算；逾期利息从2020年6月26日起至履行完毕之日止按月利率12.560625‰计算）；2、被告张龙江偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及利息、复利（以借款本金10万元为基数，利息从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率8.37375‰计算，复利以3516.98元利息为基数，从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率12.560625‰计算；逾期利息从2020年6月26日起至履行完毕之日止按月利率12.560625‰计算）；3、被告张龙江偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司借款本金86000元及利息、复利（以借款本金86000元为基数，利息从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率8.37375‰计算，复利以3024.60元利息为基数，从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率12.560625‰计算；逾期利息从2020年6月26日起至履行完毕之日止按月利率12.560625‰计算）；4、被告张龙江偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司借款本金14000元及利息、复利（以借款本金14000元为基数，利息从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率8.37375‰计算，复利以492.38元利息为基数，从2020年2月21日起至2020年6月25日止按月利率12.560625‰计算;逾期利息从2020年6月26日起至履行完毕之日止按月利率12.560625‰计算）；5、被告王昌炎对上述债务的清偿承担连带保证责任[包括其于2017年8月2日向原告出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带保证的债务，以最高额30万元为限];6、本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。被告王昌炎辩称，银行约定的年利率10.0485%过高，超出法律规定的利率，企业现在也很困难，而且原告当时给我签的合同是空白合同。本院经审理认定：2017年8月4日，被告张龙江作为借款人与原告签订合同号为浙龙商银（2017）循借字第8521120170017278号《个人循环借款合同》，约定：循环借款额度为30万元，循环借款期限自2017年8月4日至2020年7月20日止；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮131%确定；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还借款本金，从逾期之日按借款合同所约定的利率加收50%罚息利率计收罚息；未按期支付利息，贷款人有权提前收回未到期贷款。2017年8月2日，被告王昌炎作为保证人向原告出具了《保证函》，同意为被告张龙江于2017年8月2日至2020年8月1日期间内最高融资限额人民币30万元的所有融资债权提供最高额连带责任保证；保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年；保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权费用等。上述合同签订后，借款人张龙江通过网上银行分4笔，共提取贷款30万元。具体如下：序号贷款账号借款本金年利率借款期限还款情况150100485662273614000元10.0485%起息日：二〇一九年六月二十六日到期日：二〇二〇年六月二十五日期内利息足额支付至2020年2月20日，其余本息均未偿付。现尚欠本金14000元及相应利息。2501004857020346100000元10.0485%起息日：2019年6月26日到期日：2020年6月25日期内利息足额支付至2020年2月20日，之后陆续支付利息2.31元，其余本息均未偿付。现尚欠本金100000元及相应利息。350100485711310486000元10.0485%起息日：2019年6月26日到期日：2020年6月25日期内利息足额支付至2020年2月20日，其余本息均未偿付。现尚欠本金86000元及相应利息。450100485716178210000010.0485%起息日：2019年6月26日到期日：2020年6月25日期内利息足额支付至2020年2月20日，其余本息均未偿付。现尚欠本金100000元及相应利息。上述4笔贷款的结息周期均为每月20日结息。现被告尚欠原告借款本金30万元及相应利息。本院认为，原告与被告张龙江签订的《个人循环借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现借款已到期，但被告张龙江未按约定偿还借款本息，已经构成违约，现原告起诉要求被告张龙江偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告王昌炎自愿向原告出具保证函，原告接受且未提出异议，保证合同成立，故被告王昌炎应在最高限额30万元范围内对上述借款承担连带清偿责任。对被告王昌炎提出的当时签订的个人循环借款合同系空白合同及银行约定的利率超过法定利率范围的意见，因其未提供证据证实，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张龙江应于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息（以借款本金30万元为基数，期内利息从2019年2月21日起按年利率10.0485%计算至2020年6月25日止，并扣除已支付的2.31元，逾期利息从2020年6月26日起按年利率15.07275%计算至实际履行完毕之日止）、复利（以期内应付未付利息为基数，从2020年6月26日起按年利率15.07275%计算至实际履行完毕之日止）；二、被告王昌炎对上述第一项债务的清偿承担连带偿还责任（包括其于2017年8月2日出具的《保证函》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额30万元为限）。承担保证责任后，有权向被告张龙江追偿；三、驳回原告浙江温州龙湾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告张龙江、王昌炎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员方宏斌二〇二〇年十二月十七日法官助理张海晓书记员陈微波