广东省深圳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤03民终8559号上诉人（原审被告）：陈金燕，女，土家族，1976年1月24日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：王英辉，北京大成（深圳）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：深圳宝安桂银村镇银行股份有限公司，住所地广东省深圳市宝安区宝城**海滨广场（三期）海滨广场公交站（桂银银行），统一社会信用代码91440300584064752Y。法定代表人：朱继军。委托诉讼代理人：李璐，该公司员工。委托诉讼代理人：黄伟其，该公司员工。原审被告：郭军伟，男，汉族，1975年11月10日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。原审被告：何梅珍，女，汉族，1972年9月20日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。原审被告：成国军，男，汉族，1977年6月19日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区。原审被告：深圳市冠顺泰商贸有限公司，，住所地广东省深圳市福田区深南西路车公庙工业区天安数码时代大厦主楼1407统一社会信用代码91440300680397821M。法定代表人：李承郎。上诉人陈金燕因与被上诉人深圳宝安桂银村镇银行股份有限公司、原审被告郭军伟、何梅珍、成国军、深圳市冠顺泰商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，不服广东省深圳市宝安区人民法院（2019）粤0306民初9567号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人陈金燕的上诉请求：撤销一审判决第一项关于计算复息部分的内容。事实与理由:1．按照惯例，对于借贷纠纷，人民法院均不支持计算复息的诉讼请求。2.被上诉人的合同系格式合同条款，且未提醒贷款人予以注意关于计算复息的约定，因此，根据合同法关于格式条款效力的规定，关于复息的条款内容是无效的。3.桂银村镇银行未提供关于可以计算复息的法律依据，因此一审判决上诉人支付复息的诉讼请求于法无据。陈金燕在二审庭审中表示其上诉状中所称的复息实际为复利的意思被上诉人桂银村镇银行答辩称，请求人民法院驳回陈金燕撤销一审判决第一项关于复息部分的上诉请求。原审被告郭军伟、何梅珍、成国军、冠顺泰公司未到庭，亦未作答辩。桂银村镇银行向一审法院起诉：1.判令宣告起诉之日桂银村镇银行与郭军伟签订的编号为：700010201701342的《流动资金最高额借款合同》项下的贷款本金1300万元提前到期并结清相关利息；2.判令郭军伟立即偿还贷款本金1296万元、利息（包含罚息）813240.11元，复利31283.23元（暂计至2019年2月27日，实计至实际清偿之日止）；3.判令桂银村镇银行有权依法处置何梅珍作为抵押人提供的位于深圳市福田区房产（房产证号为：深房地字第**）以及深圳市福田保税区房产（房房产证号为：深房地字第**，并对上述抵押房产处置款在第一顺位的担保债权实现后的余值享有优先受偿权；4.判令桂银村镇银行有权依法处置陈金燕作为抵押人提供的位于深圳市福田区（房产证号为：粤（20**）深圳市不动产权第0070107号），并对上述抵押房产处置款享有优先权；5.判令何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司对郭军伟所欠上述款项承担连带清偿责任；6.判令本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、差旅费）由何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司、郭军伟承担。一审法院查明，2017年6月5日，桂银村镇银行（贷款人）与郭军伟（借款人）签署了《流动资金最高额借款合同》（合同编号为700010201701342），约定桂银村镇银行向郭军伟提供贷款1300万元，授信期限从2017年5月27日起到2019年5月26日止，执行固定贷款利率为年利率9%，提款约定期限内不调整利率；结息日为每月的20日，贷款最后到期时利随本清，结息日为付息日；贷款用途为流动资金周转；贷款支付方式为受托支付；逾期贷款的罚息利率为借款利率上浮50%。合同还约定，郭军伟未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，桂银村镇银行按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。郭军伟未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担桂银村镇银行为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，桂银村镇银行与何梅珍签订了编号为700010201701342-01《最高额抵押合同》，并办理抵押登记，该合同约定何梅珍以其所有的位于深圳市福田区（房产房产证号为深房地字第**位于深圳市福田保税区（房产证房产证号为深房地字第**房产为郭军伟在桂银村镇银行处自2017年5月27日起至2019年5月26日的期间内签订的贷款、贸易融资或担保协议，包括但不限于：本外币借款、贷款展期、保理、外汇转贷款、银行承兑汇票、商业承诺汇票保贴（包括主合同债务人为承兑人及持票人等情形）、信用证开证、包含、国际／国内贸易融资、远期结售汇等金融衍生类产品协议等；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、主债权产生的费用以及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、差旅费等其他费用）。同日，桂银村镇银行与陈金燕签订了编号为700010201701342-03《最高额抵押合同》，并办理抵押登记，该合同约定陈金燕以其位于深圳市福田区房产【房产证号为粤（2015）深圳市不动产权第00701**】为郭军伟在桂银村镇银行处自2017年5月27日起至2019年5月26日的期间内签订的贷款、贸易融资或担保协议，包括但不限于：本外币借款、贷款展期、保理、外汇转贷款、银行承兑汇票、商业承诺汇票保贴（包括主合同债务人为承兑人及持票人等情形）、信用证开证、包含、国际／国内贸易融资、远期结售汇等金融衍生类产品协议等；抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、主债权产生的费用以及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、差旅费等其他费用）。同日，桂银村镇银行与何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司分别签订了编号为700010201701342-06、700010201701342-05、700010201701342-07、700010201701342-04的《最高额保证合同》，约定何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司自愿为桂银村镇银行与郭军伟依主合同所形成的债权提供连带责任保证。上述《流动资金最高额借款合同》签订后，桂银村镇银行依约于2017年6月9日向郭军伟发放了贷款1300万元。上述抵押物均已办理抵押登记。郭军伟于2018年6月30日起开始未按合同约定还款，暂计至2019年2月27日，郭军伟尚欠本金1296万元、利息(包含罚息)813240.11元，复利31283.23元。一审法院认为，何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司、郭军伟经法院合法传唤无正当理由不到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、举证、质证权利，一审法院依据桂银村镇银行提交的证据来认定本案事实。桂银村镇银行与郭军伟之间建立的借款合同关系合法有效，应受法律保护。郭军伟按合同约定如期归还贷款利息，已构成违约，桂银村镇银行主张涉案《流动资金最高额借款合同》项下的贷款本金1300万元自起诉之日（2019年4月8日）提前到期，并要求郭军伟按合同约定承担违约责任，一审法院予以支持。桂银村镇银行要求郭军伟归还借款本金1296万元、利息(包含罚息)813240.11元，复利31283.23元（利息、罚息、复息暂计至2019年2月27日，此后罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止），有事实和法律依据，一审法院予以支持。何梅珍、陈金燕系《流动资金最高额借款合同》的抵押人，以其名下房产为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效。桂银村镇银行要求就抵押财产（何梅珍名下分别位于深圳市福田区房产，陈金燕名下位于深圳市福田区房产）折价、拍卖、变卖后的所得价款优先受偿，符合法律规定，一审法院予以支持。何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司作为保证人分别在《最高额保证合同》签字或签章并承诺提供连带责任保证，故桂银村镇银行要求何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司对涉案债务承担连带清偿责任，有事实和法律依据，一审法院予以支持。何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向郭军伟追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，一审判决：一、郭军伟在判决生效之日起十日内支付桂银村镇银行借款本金12960000元、利息（包含罚息）813240.11元，复利31283.23元（利息、罚息、复息暂计至2019年2月27日，此后罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际清偿之日止）；二、桂银村镇银行有权就折价、拍卖、变卖抵押物【何梅珍名下分别位于深圳市福田区两套房产，房产证号房产证号分别为深房地字第**、深房地字第**金燕名下深圳市福田区房产，房房产证号为粤（2015）深圳市不动产权第00701**，所得价款优先受偿。三、何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司对郭军伟的上述债务承担连带清偿责任。何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司承担保证责任后，有权在承担保证责任的范围内向郭军伟追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件诉讼费104627.14元，由郭军伟、何梅珍、陈金燕、成国军、冠顺泰公司承担。本院经二审审理查明，桂银村镇银行与郭军伟签订的《流动资金最高额借款合同》第9.1条约定，“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利”。桂银村镇银行在二审期间提交利息计算表，对收取的罚息和复利的计算基数、利率、期限等进行了解释。陈金燕对该计算表中的复利计算无异议。一审查明的其它事实清楚，本院依法予以确认。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，当事人对自己主张的事实，有责任提供证据，无正当理由不提供证据的，应当自行承担不利后果。郭军伟与冠顺泰公司签订的《流动资金最高额借款合同》是双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。涉案《流动资金最高额借款合同》明确约定如果借款人不能按期足额还款，应当承担支付罚息和复利的后果。郭军伟在该合同上签名后实际收到借款，应当依约按期履行还款义务，但其未按时还款，应当依约承担还本付息并支付罚息、复利的责任。本案二审庭审中，桂银村镇银行提交了利息计算表，对罚息、复利的计算基数、利率、期限等依据进行了解释，陈金燕对此亦无异议。桂银村镇银行主张各一审被告应支付截至2019年2月27日的复利金额31283.23元，系对自己权利的处分，本院予以确认。陈金燕以在《最高额保证合同》签字的方式自愿对郭军伟所欠桂银村镇银行涉案借款承担连带保证责任，故一审判令其对郭军伟的涉案债务承担连带责任正确，应予维持。综上，上诉人陈金燕的上诉请求不成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理并无不妥，本院依法予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费582元，由上诉人陈金燕负担。本判决为终审判决。审判长 王 畅审判员 范志勇审判员 李卫峰二〇二〇年十二月四日书记员 邢晓妍