安徽省萧县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1322民初7432号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萧县支行，住所地安徽省萧县龙城镇南关邮政局，统一社会信用代码91341322677554248。 法定代表人：张宇峰，职务行长。 委托诉讼代理人：王信，该行员工。 被告：何南，男，1980年7月19日出生，汉族，居民，住安徽省萧县。 被告：付东雨，女，1982年10月12日出生，汉族，居民，住安徽省萧县。 被告：朱冠军，男，1975年9月1日出生，汉族，居民，住安徽省萧县。 委托诉讼代理人：陈雪刚，安徽汇龙律师事务所律师。 被告：冷志升，男，1968年9月13日出生，汉族，居民，住安徽省萧县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萧县支行(简称萧县邮储银行)与被告何南、付东雨、朱冠军、冷志升金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭审理了本案。原告萧县邮储银行的委托诉讼代理人王信，被告朱冠军及其委托诉讼代理人陈雪刚，被告冷志升到庭参加诉讼；被告何南、付东雨经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 萧县邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令何南、付东雨偿还借款本金199433.01元及利息、罚息20189.16元，合计为219622.17元（暂计算至2020年9月23日，余下利息、罚息继续计算至本息清偿完毕之日）；2、判令朱冠军、冷志升承担连带清偿责任，并共同承担诉讼费用。事实和理由：2017年12月30日，萧县邮储银行与朱冠军、冷志升分别签订了小额贷款最高额保证合同，约定朱冠军、冷志升作为保证人对何南、付东雨在萧县邮储银行借款额度26万元承担连带保证责任担保，担保债权确定的期间为2019年1月1日起至2021年1月1日，保证期间为债务履行期限届满日后两年止。2017年12月30日，萧县邮储银行与何南、付东雨签订了小额贷款额度借款合同，确定额度借款金额26万元，额度期限36个月。2019年1月1日何南、付东雨支用贷款额度金额为26万元，正常年利率8.7%，逾期年利率11.31%，期限12个月。现萧县邮储银行已履行合同义务交付何南、付东雨借款金额26万元，但何南、付东雨不能履还款义务，截至2020年9月23日已拖欠借款本金199433.01元及利息、罚息20189.16元，合计为219622.17元：担保人朱冠军、冷志升也未履行担保责任。萧县邮储银行多次催要未果，现起诉请求判决支持诉讼请求。 何南、付东雨未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据材料。 朱冠军辩称，萧县邮储银行与朱冠军签订的《小额贷款最高额担保合同》属于格式合同，签订合同时工作人员未作解释，只说担保期限为一年，没有讲明该合同是循环担保，应属无效条款；萧县邮储银行主张额度借款合同属于循环担保最高额借款合同无事实依据。朱冠军只对何南2017年12月30日借款26万元提供担保，该笔贷款何南已于2018年12月23日还清，最高额度借款已使用完毕，朱冠军的担保责任已经免除；萧县邮储银行二次向何南发放的贷款，未与朱冠军重新签订担保合同，现要求朱冠军继续承担担保责任无事实和法律依据。因此，应当驳回对朱冠军的诉讼请求。 冷志升辩称，我在2017年12月身体状况不好，是时任何集村书记李伯华让我到大屯邮政储蓄所去签名担保的，当时银行工作人员没有给看合同，直接让我在合同上签名，说是担保期限一年，因当时担任酒店乡水利站站长，碍于情面就签字了，现不应承担担保责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：萧县邮储银行提供的借款手续文书材料，朱冠军、冷志升质证认为签署保证合同时银行工作人员对格式条款内容未作释明，何南的最高额度借款已使用完毕，不知情二次借款事实，应免除其保证责任。审核认为，案涉借款手续文书系书证材料，应以书证材料载明内容为依据，本案没有证据证明案涉借款合同、保证合同签订、履行过程中存在当事人恶意串通、欺诈、胁迫等情形，朱冠军、冷志升质证意见属于己方认识，不能推翻书证的证明力，本院予以确认并在卷佐证。朱冠军申请证人徐某出庭作证，证明朱冠军签署担保合同的情由、经过，与朱冠军陈述情形基本一致，但没有确定的证明事实和证明目的，不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：何南因采购农资向萧县邮储银行申请借款，2017年12月30日，萧县邮储银行与何南、付东雨签订了《小额贷款额度借款合同》，约定萧县邮储银行向何南、付东雨提供授信额度借款26万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续到期日。在额度支用期内，可以结清循环使用上述额度；年利率为8.7%，逾期利率11.31%。等等。同日，萧县邮储银行与朱冠军、冷志升分别签订了《小额贷款最高额保证合同》，朱冠军、冷志升提供连带保证责任担保，担保范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下债务本金及利息等，担保债权确定的期间为2017年12月30日起至2019年12月30日，保证期间为债务履行期限届日后两年。合同签订后，何南支用借款金额26万元，并于2018年12月30日前归还了相应借款本息；2019年1月1日继续支用贷款额度金额为26万元，正常年利率8.7%，逾期年利率11.31%，期限12个月；根据该笔借款还款流水清单显示，截至2020年3月27日，何南尚欠借款余额为199433.01元，此后未再主动还款，经萧县邮储银行多次催要未果，现起诉要求判决支持诉讼请求。 本院认为，萧县邮储银行与借款人何南、付东雨及担保人朱冠军、冷志升签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》等借款手续文书，是各方当事人的真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。何南、付东雨未按照借款合同约定方式、期限及时偿还萧县邮储银行借款本息，朱冠军、冷志升未按照保证合同约定方式、范围履行担保义务，均构成违约事实。截至2020年3月27日，何南、付东雨尚欠萧县邮储银行借款余额199433.01元及相应利息、逾期罚息；朱冠军、冷志升作为具有完全民事行为能力人及工作人员，应具备一定法律风险意识，知晓签署保证合同所产生的法律后果，本案没有证据证明案涉保证合同的签订存在欺诈、胁迫或者重大误解情形，其辩称应免除保证责任的理由不能成立，不予采信。现萧县邮储银行诉讼要求何南、付东雨承担偿还责任，要求朱冠军、冷志升承担连带保证担保责任，具有事实依据，符合合同约定和法律规定，应予支持。何南、付东雨经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼和提供证据材料，应视为自动放弃享有的诉讼权利。故依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何南、付东雨应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行银行股份有限公司萧县支行借款余额199433.01元及相应利息、罚息（自2020年3月27日起至实际付清款之日止，按案涉借款合同约定的年利率及逾期罚息标准计算，并参照银行还款流水账目核定扣减已结付款项）； 二、被告朱冠军、冷志升对上述何南、付东雨偿还借款余额199433.01元及相应利息、罚息承担连带清偿责任。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4594元，减半收取计2297元，由被告何南、付东雨、朱冠军、冷志升共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。 审判员  吴长礼 二〇二〇年十二月三十日 法官助理吴愿 书记员李茜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。