福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4616号 原告：中国工商银行股份有限公司福州五一支行，住所地福州市台江区五一南路**，统一社会信用代码913501008543905750。 负责人：唐晓龙，行长。 委托诉讼代理人：陈展鹏，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：刘昌奉，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：徐斯柏，男，1984年9月23日出生，汉族，户籍地四川省大英县。 原告中国工商银行股份有限公司福州五一支行（以下简称工行五一支行）与被告徐斯柏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，工行五一支行的委托诉讼代理人刘昌奉到庭参加诉讼，徐斯柏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行五一支行向本院提出诉讼请求：1、判令徐斯柏向其银行偿还借款本金499999.95元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年9月21日止利息、罚息、复利为66320.51元，此后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计至实际还清借款本息之日止）；2、判令本案诉讼费用由徐斯柏承担。工行五一支行主张的事实与理由：2018年11月16日，其银行与徐斯柏签订《经营快贷借款合同》（编号：01402000052018贷0001475），合同主要约定：1、贷款金额为500000元，贷款用途为经营，贷款期限为6个月，实际放款日与到期日以提款指令为准，借款人应当一次性提款；2、合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮12.64%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；3、还款方式为到期一次性还本付息；4、逾期还款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在上述借款利率的基础上加收50%确定；5、贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2018年11月16日，其银行向徐斯柏指定的收款账户发放贷款500000元。自2019年5月起，徐斯柏开始逾期还款。期间，其银行多次向徐斯柏催款但均无果。截至2020年9月21日，徐斯柏尚欠借款本金499999.95元，利息66320.51元，合计566320.46元。现其银行特诉至法院，以维护其银行的合法权益。 徐斯柏未作答辩。 工行五一支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《经营快贷借款合同》；2.工银借记卡账户历史明细清单；3.自营历史明细列表；4.开卡相关材料、全球信贷与代理投资管理系统业务截图。 经审查，工行五一支行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月16日，徐斯柏（借款人）通过网络银行与工行五一支行（贷款人）签订《经营快贷借款合同》（编号：01402000052018贷0001475），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放“经营快贷”，金额为500000元，本合同项下贷款用途经营，本合同项下贷款期限为6个月，实际放款日与到期日以提款指令为准，借款人应当一次性提款；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮12.64%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；借款人按到期一次性还本付息方式偿还贷款本息；借款人不能按期归还本合同项下贷款，需要办理贷款展期时，应在贷款到期前30天向贷款人提出书面申请，经贷款人同意展期的，双方另行签订展期协议；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息（含罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人确认以本合同首页记载的地址（福建省福州市仓山区××镇××村××作为本合同项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址，诉讼／仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等……合同还约定了其他条款。 同日，徐斯柏通过网络银行向工行五一支行提交《提款通知书》，主要内容为：根据2018年11月16日本人与贵行签订的编号为01402000052018贷0001475的《经营快贷借款合同》，本人已全面落实借款合同约定的各项提款前提条件，特向贵行发出如下提款通知，本人拟于2018年11月16日向贵行提取金额为500000元的借款。本笔借款期限为6个月，到期日为2019年5月16日，本笔借款划入本人账户，账号6212××××7053。 同日，工行五一支行向徐斯柏指定的账户发放借款500000元。2019年5月16日借款期限届满，徐斯柏未申请展期亦未按约还本付息，截止至2020年9月21日，徐斯柏尚欠本金499999.95元及利息、罚息、复利66320.51元，故引发本案诉讼。 本院认为，工行五一支行与徐斯柏签订的《经营快贷借款合同》（编号：01402000052018贷0001475）的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。徐斯柏应当按照《经营快贷借款合同》的约定偿还借款及利息。徐斯柏未按约足额还款付息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，工行五一支行请求徐斯柏偿还借款本金499999.95元及相应利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息、复利分别类似于普通借贷中的利息、违约金、其他费用，均系徐斯柏为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，故工行五一支行可以一并主张利息、罚息、复利，但总计超出福州农商银行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。徐斯柏经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、徐斯柏应在本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司福州五一支行一次性偿还借款本金499999.95元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年9月21日利息、罚息、复利为66320.51元，之后的利息、罚息、利息按照编号为01402000052018贷0001475号的《经营快贷借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，但不得超过中国工商银行股份有限公司福州五一支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、驳回中国工商银行股份有限公司福州五一支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9463元，减半收取计4732元，由徐斯柏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十二月十日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。