云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3780号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：云南省楚雄州楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，该行行长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：夏国基，男，1975年8月16日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，农民，住云南省楚雄市。被告：周应兰，女，1979年5月21日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，农民，住址同上。委托诉讼代理人：夏国基，男，1975年8月16日生，汉族，小学文化，云南省楚雄市人，农民，住云南省楚雄市，系被告周应兰之夫,特别授权）。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称建行楚雄州分行）与被告夏国基、周应兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫，被告夏国基及被告周应兰的委托诉讼代理人夏国基到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告夏国基、周应兰立即归还原告借款本金317268.05元，支付截至2020年4月10日的利息（含罚息）3112.48元，本息合计320380.53元；2.判令被告夏国基、周应兰按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准向原告支付自2020年4月11日起至借款本息还清之日止的利息（含罚息）；3.判令被告夏国基、周应兰承担本案的诉讼费；4.判令原告对被告夏国基、周应兰提供抵押的位于楚雄市开发区住房［房屋他项权利证号：楚雄市房他证2014字第××号］享有优先受偿权，原告有权以处置该抵押物所得款项优先受偿被告所得原告的上述一、二、三项债务。事实和理由：2015年2月，被告夏国基、周应兰因购买位于楚雄市开发区住房向原告申请贷款，原、被告于2012年10月10日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定借款金额为420000元，借款期限为20年，即自2012年10月10日至2032年10月10日止；还款方式为等额本息还款法，约定还款日为每月的10日；贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日每年的1月1日；罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄星焰房地产开发有限公司。同时，借款合同第十六条和第十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障借款合同的全面履行，被告夏国基、周应兰自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的楚雄市开发区住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了［楚雄市房他证2014字第××号］房屋他项权利证。当天，原告向被告提供了420000元借款，其中借款人为夏国基，收款人为楚雄星焰房地产开发有限公司，收款账户为借款合同中约定的账户。但被告夏国基、周应兰并未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。庭审中，原告认可二被告在2020年10月15日归还了借款本息22913.93元，截至2020年10月10日二被告尚欠借款本金303561.09元，利息罚息暂无差欠。被告夏国基、周应兰辩称：因疫情导致个人收入减少，未能按期、及时归还银行的贷款，但被告也在尽力还款，原告在未对被告进行催收的情况下就起诉了被告，起诉后被告也已经归还了所有的逾期借款及罚息、利息，未损害到银行的利益，针对原告要求被告一次性归还借款本息的诉请，被告现在没有能力归还，希望能够继续履行合同，被告按期还款。原告建行楚雄州分行针对其诉讼请求向本院提交了以下证据：1.被告身份证、结婚证；2.贷款申请书、借款人/借款关系人声明；3.商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表；4.个人住房（商业用房）借款合同；5.房产抵押承诺书、房屋他项权证；6.个人贷款支付凭证；7.个人贷款对账单。被告夏国基、周应兰针对其辩称向本院提交了银行还款明细。本院认为：原告建行楚雄州分行提交的证据经质证，被告夏国基、周应兰无异议，本院予以采信并在卷佐证。被告夏国基、周应兰提交的证据经质证，原告建行楚雄州分行无异议，本院予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告夏国基、周应兰系夫妻关系。2012年9月10日，被告夏国基、周应兰因购买位于楚雄市开发区住房向原告建行楚雄州分行申请贷款，同日，被告夏国基、周应兰向原告建行楚雄州分行出具了房产抵押承诺书，承诺将二人所有的、位于楚雄市开发区房屋为借款作抵押担保。2012年10月10日，原告建行楚雄州分行（贷款人）与被告夏国基、周应兰（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告夏国基、周应兰向原告建行楚雄州分行借款420000元用于购买住房，借款期限为240个月，即自2012年10月10日至2032年10月10日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮20%，利率的调整日为每年的1月1日。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。扣款方式为委托扣款，贷款人将款项一次性划入楚雄星焰房地产开发有限公司的账户。二被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告建行楚雄州分行有权宣布借款立即到期，并要求二被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。当日，原告建行楚雄州分行将420000元借款发放到了楚雄星焰房地产开发有限公司的账户。原告建行楚雄州分行于2014年12月25日取得了［楚雄市房他证2014字第××号］房屋他项权利证。被告夏国基、周应兰自2020年1月份到10月份连续逾期还款。后被告夏国基、周应兰在2020年10月15日归还了借款本息22913.93元，截止2020年10月10日，二被告尚欠原告建行楚雄州分行借款本金303561.09元。本院认为，原告建行楚雄州分行与被告夏国基、周应兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应按照合同约定履行自己的义务。原告建行楚雄州分行依约发放了贷款420000元，被告夏国基、周应兰未按时偿还借款本息，违反了合同约定，应承担相应的违约责任。本院对原告建行楚雄州分行要求被告夏国基、周应兰归还所欠借款本金及支付利息的诉讼请求予以支持。因原告建行楚雄州分行与被告夏国基、周应兰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》对被担保的债权、抵押财产及担保的范围进行了明确约定，并办理了不动产抵押登记，故原告建行楚雄州分行在被告夏国基、周应兰不能偿还贷款本息的情况下有权就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告夏国基、周应兰于本判决生效后三十日内归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金303561.09元，2020年10月11日以后的利息（含罚息）按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算至款项还清之日止（款交本院）；二、原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行有权对上述借款本息债权及诉讼费就拍卖、变卖被告夏国基、周应兰所有的、位于楚雄市开发区住房（楚雄市房他证2014字第××号）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6106元，由被告夏国基、周应兰负担（已交3053元，剩余3053元于本判决生效后三十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  冯素娟人民陪审员  李春城人民陪审员  海 英二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  张 可