湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初1617号原告：燕赵劲旅（天津）网络科技有限公司，住所地天津市武清区京津电子商务产业园宏旺道******-10（集中办公区）。法定代表人：万建一，总经理。委托诉讼代理人：呼蓉蓉、刘超（特别授权代理），北京市盈科（西安）律师事务所律师。被告：泰康在线财产保险股份有限公司，住所，住所地湖北省武汉市江岸区建设大道**浙商大厦**div>法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，总经理。委托诉讼代理人：曹杏容（一般授权代理），北京市京师（武汉）律师事务所律师。原告燕赵劲旅（天津）网络科技有限公司（以下简称燕赵劲旅公司）与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年8月18日公开开庭进行了审理。原告燕赵劲旅公司的委托诉讼代理人刘超，被告泰康公司的委托诉讼代理人曹杏容到庭参加了诉讼。因案情复杂、双方争议较大，本案经本院院长批准延长审理期限一个月。本案现已审理终结。原告燕赵劲旅公司向本院提出诉讼请求：1.判令泰康公司按照保险单的约定赔付我公司400,000元（人民币，下同）；2.判令泰康公司赔付我公司支出的诉讼费7,000元；3.本案诉讼费由泰康公司承担。事实与理由：2018年8月10日，我公司与泰康公司签订了保险合同，约定我公司支付保险费，泰康公司按《泰康在线雇主责任险条款》的约定承担保险责任。泰康公司向我公司出具了编号为600021219201824017470940254的保单号，其上记载投保人、被保险人均为我公司，保险期间自2018年8月10日07：00起至2018年8月10日23：59，保险费合计1.40元，还附加第三者责任保险（人身伤害和财产损失部分赔偿限额分别为400,000元、50,000元）。2018年8月10日12时，我公司雇员张路在履行职务过程中发生交通事故，造成李本德受伤后死亡。该起事故经西安市灞桥区人民法院（以下简称灞桥法院）审理，于2019年6月28日作出了（2019）陕0111民初1287号判决书，确认我公司向李本德的继承人赔偿各项费用共计560,061.77元，并承担诉讼费7,000元。我公司履行上述赔付义务后向泰康公司提出赔付请求，该公司于2019年8月29日出具《拒赔通知书》。为了维护我公司的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告泰康公司辩称，1.本案为互联网投保，根据《互联网保险业务监管暂行办法》，互联网保险业务均应当对投保人对所购保险的免责条款进行提示和说明，我公司向法庭提交了涉案保险投保的截图，在该截图中显示投保必须点击已阅读并同意涉案保险条款才能进行下一步操作，而根据点击开的美团外卖雇主责任险说明第五条适用条款项下的相应条款中所涉及的雇主责任险（A款）条款的第七条第四项显示无证驾驶、驾驶证失效或者被依法扣留、暂扣期间驾驶机动车辆，附加三责险责任免除第一项，对于免责条款均用了加粗加黑的条款进行了提示，根据保险法司法解释，以法律规定的禁止情形作为免责条款的，保险人只需要尽到提示义务即可，因此该免责条款依法有效。2.燕赵劲旅公司陈述对相关条款没有设置强制阅读时间，该说法不符合上述关于互联网保险业务的规定，于法无据。3.保险的社会目的系保障投保人的权益而非转嫁风险，保险合同是双方真实意思表示，双方均应遵照执行。4.根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，诉讼费、鉴定费等不属于第三者人身损害责任的范围，灞桥法院的诉讼费及本案的诉讼费均不应由我公司承担。5.根据交通管理执法部门对张路案件的认定，张路系无证驾驶没有登记的机动车辆造成的交通事故，故我公司不应承担给付保险金的保险责任，若燕赵劲旅公司对《道路交通事故认定书》中关于机动车定性存疑，应提起行政复议或行政诉讼，但燕赵劲旅公司并未提交相关证据推翻认定，故本案应以《道路交通事故认定书》中认定的事实为依据。综上所述，请法院驳回燕赵劲旅公司的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方对真实性无异议的证据，即双方均提交的《道路交通事故认定书》《雇主责任险电子保险单》《雇主责任保险（A款）条款》《附加医疗费条款》《附加第三者责任保险条款》《上、下班责任条款》，燕赵劲旅公司提交的（2019）陕0111民初1287号《民事判决书》《拒赔通知书》《付款回单》，泰康公司提交的雇主责任险投保页面截屏，经查与当事人主张相关，合法性及关联性本院认可，证据效力本院予以确认并在卷作证，证明目的将结合全案事实综合判定。对双方有争议的证据，即燕赵劲旅公司提交的其雇员苏明亮相关保险及理赔证据，因上述证据与本案无关，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月10日，燕赵劲旅公司通过网络投保方式在泰康公司投保涉案保险，具体操作方式如下：燕赵劲旅公司登录美团网站，在该网站进入投保界面后点击“骑手保险”，填写公司名称、统一社会信用编码、联系人及电话并选择保险方案，在该页面下方勾选“我已阅读并同意《保险产品说明》《保险经纪委托协议》”即可进行下一项操作，无强制阅读及阅读时间要求。点击《保险产品说明》即显示“美团外卖雇主责任险说明”，该说明内容未显示责任免除条款，包含雇主责任险的保障范围、被保险人的雇主责任、被保险人的三者责任、特别约定和适用条款（项下载明：本产品适用条款为《泰康在线雇主责任保险（A款）条款》《雇主责任险条款附加条款》，未尽事宜以条款为准），该说明末尾处有绿色字体的“泰康在线保险条款详情”链接，点击后可以阅读包括免责条款在内的所有保险条款。燕赵劲旅公司在相关界面输入员工信息后即录入了骑手信息，泰康公司承保后生成电子保险单。涉案的《雇主责任险电子保险单》载明：投保人及被保险人均为燕赵劲旅公司，雇员为张路，雇员工种为骑手，保险期间自2018年8月10日7:00:00起至2018年8月10日23:59:59止，保险费为1.40元。特别约定：附加条款为附加第三者责任条款、附加医疗费条款、上下班责任条款；赔偿限额：每人身故、残疾800,000元，每人医疗费用50,000元，第三人责任人身伤害部分400,000元、财产损失部分50,000元，误工津贴50元/天，最长180天；免赔约定：第三者责任财产损失每次免赔300元；本保险仅承担由于意外事故导致的医疗费用。《附加第三者责任保险条款》约定：保险责任，在保险期间内被保险人的员工在从事保险合同载明的被保险人业务时，因意外或疏忽，造成第三人人身伤亡或财产损失，依照中国人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按本附加险合同约定，在保险合同载明的本附加险责任限额内负责赔偿。责任免除，被保险人员工因驾驶各种机动车辆造成第三者人身伤亡或财产损失所引起的赔偿责任，保险人不负责赔偿。2018年8月10日12时5分，张路驾驶无号牌欧鹤电动两轮轻便摩托车沿西安市世博大道自东向西行驶至得宝门北东侧时，适逢李义推行人力轮椅车（车内乘坐人李本德）沿此处人行横道自南向北横过道路步行至此，电动两轮轻便摩托车前部和人力轮椅车右侧相撞，两车受损，李本德受伤，造成交通事故。西安市公安局交通警察支队灞桥大队出具《道路交通事故认定书》，认定：张路无机动车驾驶证驾驶未经登记机动车辆在道路上行驶时观察不周、操作不当未确保安全，遇行人横过道路未停车让行，负事故全部责任，李义、李本德无责任。事故发生后，李本德被送往西安医学院第二附属医院住院治疗147天，出院后于2019年4月12日死亡。李本德的妻子杨静香、儿子李忠、李孝、李仁、李义将张路、燕赵劲旅公司、燕赵劲旅公司西安第五分公司、西安燕赵劲旅网络科技有限公司诉至灞桥法院，该院于2019年6月28日作出（2019）陕0111民初1287号《民事判决书》，认定张路系在履行职务过程中发生涉案交通事故，燕赵劲旅公司在李本德住院期间已垫付医疗费180,340元，判决燕赵劲旅公司向杨静香、李忠、李孝、李仁、李义赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、交通费、死亡赔偿金、精神损失费、丧葬费等各项费用共计379,721.77元，并负担诉讼费7,000元，合计386,721.77元。判决生效后，燕赵劲旅公司履行了判决确认的给付义务，向李义支付赔偿款386,721.77元。后燕赵劲旅公司向泰康公司申请理赔，泰康公司于2019年8月29日出具《拒赔通知书》，以被保险人雇员张路驾驶机动车致第三者人伤属于《附加第三者责任条款》中不属于保险责任的情形，不予赔付。为此，燕赵劲旅公司诉至法院。本院认为，燕赵劲旅公司与泰康公司签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律和性质法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。本案的争议焦点是涉案保险条款中的责任免除条款是否产生效力。泰康公司认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款只需尽到提示义务。因涉案保险条款系将被保险人员工驾驶机动车辆作为免责事由而并非将无证驾驶列入免责事由，且《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”的规定属于强制性规定而非禁止性规定，故泰康公司对涉案保险条款中的责任免除条款仍需尽到提示和明确说明义务。从涉案保险的网络投保流程来看，燕赵劲旅公司投保时只需要勾选“我已阅读并同意《保险产品说明》《保险经纪委托协议》”即可进行下一项操作，无强制阅读及阅读时间要求，且燕赵劲旅公司自行点击《保险产品说明》后该网页仍无责任免除条款显示，在该《保险产品说明》末尾点击“泰康在线保险条款详情”才出现全部涉案保险条款，故泰康公司提交的证据不能证明其以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款尽到了提示和明确说明义务，故涉案保险条款中的责任免除条款不产生效力。燕赵劲旅公司员工张路造成案外人李本德人身伤亡后，该公司已履行生效判决确定的给付义务，依法承担了赔偿责任，故泰康公司应按保险合同约定向燕赵劲旅公司赔付附加第三者责任保险的保险金400,000元。另，燕赵劲旅公司因（2019）陕0111民初1287号案承担的诉讼费7,000元，不属于附加第三者责任保险的赔偿范围，故本院对其该项诉讼请求不予支持。综上所述，燕赵劲旅公司的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起三日内向原告燕赵劲旅（天津）网络科技有限公司赔付保险金400,000元；二、驳回原告燕赵劲旅（天津）网络科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,405元，由原告燕赵劲旅（天津）网络科技有限公司负担127元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担7,278元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  许丽莎二〇二〇年十二月十一日书记员  王 露