重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初8485号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，系该支行行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：张鹏飞，男，1982年7月6日出生，汉族，住四川省广安市。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行(以下简称农行璧山支行)与被告张鹏飞信用卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼，被告张鹏飞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张鹏飞立即偿还原告截止2020年10月26日的信用卡家装专项分期贷款已到期分期本金2500元，已过期分期本金12978.19元，提前到期分期本金110000元，已过期分期手续费750元，已过期逾期还款违约金317.71元，已过期分期利息297.1元，合计126843元；2.判令被告立即偿还自2020年10月27日起至欠款付清之日止，以透支本金125478.19元为基数按日利率万分之五计收利息，及以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五计收复利，按照每期最低还款额未还部分的5%计收逾期还款违约金，并按照每月375元为标准支付信用卡分期手续费(分期手续费以16875元为限)；3.本案律师费1050元、诉讼费、保全费以及实现债权的费用全部由被告承担。事实和理由：2019年7月10日，被告张鹏飞为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，并同意遵守该卡章程和领用合约的约定；同时提交金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告张鹏飞与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定透支本金150000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，并约定了违约责任。然而，被告未按期归还分期本金及手续费，原告宣布贷款提前到期。为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼。被告张鹏飞未到庭，无辩称意见，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年7月10日，被告张鹏飞向原告农行璧山支行申请办领信用卡，并自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》，该领用合约第三条“账户管理”中第4项“最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%”。第四条“利息和费用”中第1项“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五(年化利率18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利”。第3项“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，支付逾期还款违约金…”。以及第6项载明：“农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知”。该领用合约第六条“还款”中第6项载明：“乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接划收，…因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费等)均由乙方承担。”2019年7月10日，被告张鹏飞在《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》上签字，向原告农行璧山支行申请对150000元分60期归还。2019年7月16日，原告农行璧山支行与被告张鹏飞签订了《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：持卡人张鹏飞的分期本金金额为150000元，用于在原告指定的商户处购买家装类商品，分期期数为60期，分期手续费率为15%，手续费采取分期偿还的方式，如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利等，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告向被告张鹏飞核发信用卡一张，并向被告张鹏飞提供信用卡分期贷款150000元。2020年10月26日，因被告未按期足额偿还分期本金及分期手续费，原告宣布该贷款提前到期。截至2020年10月26日，被告尚欠原告信用卡透支本金125478.19元、手续费750元、利息297.1元、逾期还款违约金317.71元。原告农行璧山支行与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议(主诉案件)》，该协议第六条载明：“2、部分风险代理。在签订委托代理合同后，经立案取得法院立案回执后，甲方在收到乙方开具的律师代理费增值税发票之日起的15个工作日内按照每个信用卡案件支付1050元的基础代理费的标准将律师费支付至乙方账户，在甲方实现债权，收回款项后，甲方再按收回债权金额的8%并在收到乙方开具的律师代理费增值税发票之日起的15个工作日内向乙方支付剩余代理费。”原告已按约定向重庆伟豪律师事务所支付了本案律师代理费1050元，并取得了增值税专用发票。上述事实，有原告的当庭陈述，以及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、贷款余额欠息证明、交易流水、委托代理协议、支付凭证、律师费发票等证据在卷佐证，并经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，农行璧山支行与张鹏飞之间的借款合同系合法有效的民事合同，双方应诚信履行义务。截至2020年10月26日，被告张鹏飞尚欠原告信用卡透支本金125478.19元、手续费750元、利息297.1元、逾期还款违约金317.71元。根据信用卡合约的规定，张鹏飞应当归还，同时，还应按照合约的约定，以尚欠借款本金125478.19元为基数，从2020年10月27日起按日利率万分之五支付利息至全部借款本金付清之日止。双方约定了复利，故应对拖欠的利息从应付之日起按日利率万分之五按月支付复利。关于违约金，双方在领用合约中约定未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金，原告的请求于法有据，本院予以支持。以上利息、复利、逾期还款违约金年总和不应当超过年利率24%的标准。关于律师费，双方约定了律师费，且农行璧山支行已实际支付本案律师费代理费1050元，故予以支持。关于2020年10月26日后的分期手续费，原告宣布剩余借款提前到期，未再向被告提供分期还款服务，故不能再向被告收取未到期的分期手续费，对原告的该项诉请，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张鹏飞于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截至2020年10月26的信用卡透支本金125478.19元、手续费750元、利息297.1元、逾期还款违约金317.71元，共计126843元。二、被告张鹏飞从2020年10月27日起继续计付利息、复利和违约金给原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行至还清之日止(利息计算方式为：以尚欠透支本金125478.19元为基数按日利率万分之五的标准计算；复利计算方式为：以每月结算的尚欠利息为基数按日利率万分之五的标准按月计算；还款违约金计算方式为：以最低还款额为基数，按百分之五的标准按月计算)。以上利息、复利、违约金之和以年利率24%为上限。三、被告张鹏飞于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1418.43元(已减半收取)、保全费1154.22元，由被告张鹏飞负担（此款原告已垫支，被告应随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员 莫婷婷二〇二〇年十二月十五日法官助理 姜 利书 记 员 黄麟惠