江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0902民初3918号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行，统一社会信用代码91320902683532179X，住所地在江苏省盐城市亭湖区盐海路东方绿苑内。负责人：霍德志，该行行长。委托诉讼代理人：朱汉亮，该行员工。被告：颜丙佩，男，1989年5月27日出生，住江苏省盐城市亭湖区。被告：李金芳，女，1966年5月19日出生，住江苏省盐城市阜宁县。被告：颜庭月，男，1964年4月5日出生，住江苏省盐城市阜宁县。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行（以下简称射阳农商行盐海支行）与被告颜丙佩、颜庭月、李金芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日受理后，依法组成合议庭，于同年12月21日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行盐海支行的委托诉讼代理人朱汉亮到庭参加诉讼；被告颜丙佩、颜庭月、李金芳经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。射阳农商行盐海支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告颜丙佩立即偿还结欠原告的贷款本息合计247807.19元及自2020年3月17日起至实际清偿日止按照合同约定的年利率7.35%计算的利息；2、请求判令原告对被告颜丙佩提供的抵押房地产以折价、拍卖、变卖所得价款在抵押登记的优先受偿范围内优先受偿；3、请求判令被告颜庭月、李金芳对全部贷款本息承担连带还款责任。事实与理由：2011年1月，被告颜丙佩向原告申请房贷资金贷款，由被告颜庭月、李金芳共同提供连带保证担保，双方签订了借款合同和保证合同。现该债务已经全面逾期，构成实质违约。颜丙佩、颜庭月、李金芳未答辩。经审理查明：2011年1月25日，颜丙佩与射阳农商行盐海支行签订个人商（住）房产按揭抵押担保借款合同约定，颜丙佩向射阳农商行盐海支行借款25万元，用于购买盐城鑫馨置业发展有限公司开发建设的房产；借款期限自2011年1月25起至2031年1月24日止；借款利息按月利率5.333333‰执行，国家法定利率调整时，银行有义务直接执行中国人民银行有关规定，不另行通知借款人和保证人；按月等额本息还款，还款日为每月的20日，最后一期利随本清；借款人未按月偿还借款本息，贷款人将按规定对其计收逾期利息和复利；借款人连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息及相关费，贷款人即有权按本合同有关条款处理；抵押物为贷款所购买的位于盐城市区的不动产。同日，颜庭月、李金芳与射阳农商行盐海支行签订最高额保证合同约定，颜庭月、李金芳为上述借款提供最高限额25万元内的担保，保证方式为连带责任担保；保证担保的范围为债务人依据主合同与债权人发生的全部借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。次日，上述抵押不动产在盐城市房产管理局办理了盐城市预购商品房抵押预告登记。合同签订后，射阳农商行盐海支行于同年2月19日将合同约定的款项汇入指定账户，颜丙佩向射阳农商行盐海支行出具了借款借据，确认收到借款25万元，注明月利率5.333333‰，到期日为2031年1月20日，等额本息还款。颜丙佩借款后正常还款至2016年12月20日出现违约，并不再还款，担保人亦未履行担保责任，射阳农商行盐海支行经催收未果，遂向本院提起诉讼。根据射阳农商行盐海支行账户明细反映，截止2020年3月16日，颜丙佩尚欠借款本金206104.03元，利息41703.16元，本息合计247807.19元。另查明：根据人民银行的利率调整情况，射阳农商行盐海支行根据合同约定已主动将贷款利率下调为年利率5.39%，逾期罚息利率为年利率7.35%。以上事实，有个人商（住）房按揭担保借款合同、预购商品房抵押预告登记申请表、最高额保证合同、借款借据、银行账户明细及当事人陈述等证据证明，上述证据符合证据真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案原、被告所签订的房产按揭担保借款合同、保证合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家相关法律的规定，为有效合同，当事人均应按合同约定履行自己的义务。原告已按合同约定向被告颜丙佩完成了出借款项的交付义务，被告颜丙佩未能按合同约定偿还全部借款本息，已构成根本违约，依法应承担偿还借款本息的违约责任，原告要求被告偿还全部欠款本息的诉讼请求依法应予支持。被告颜庭月、李金芳与原告签订最高额保证合同，约定对被告颜丙佩的借款提供连带责任保证担保，现借款人未按约还款，担保人应当按合同约定履行担保责任，原告要求两被告承担连带责任的诉讼请求符合合同约定和法律规定，依法应予支持。关于原告主张的抵押物优先受偿权问题，本院认为，不动产抵押物权未经登记不发生法律效力，预告登记并非物权登记行为，其目的在于保障当事人将来物权的实现，即保障当事人申请物权登记的权利，故预告登记不等同于物权登记，不具有优先受偿的效力，原告据此要求对预告登记的房产享有优先受偿权的依据不足，本院依法不予支持。被告在答辩期内未提出抗辩，视为对质证权利的放弃，对原告主张的事实本院予以确认。综上，原告的诉讼请求依法应予部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜丙佩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行偿还贷款本息247807.19元，并承担利息（自2020年3月17日起至实际给付之日止以本金206104.03元为基数按年利率7.35计算）。二、被告颜庭月、李金芳对上述债务承担连带责任。三、驳回原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司盐海支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5017元，由被告颜丙佩、颜庭月、李金芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  蔡永平人民陪审员  蔡汉松人民陪审员  苌飞飞二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  高 璐附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。