上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初21871号原告：中国农业银行股份有限公司上海长宁支行，住所地上海市长宁区。负责人：徐立，行长。委托诉讼代理人：陈玮，男。委托诉讼代理人：葛平，男。被告：郭羽峰，男，1970年7月18日出生，汉族，户籍地吉林省公主岭市。原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行(以下简称农业银行长宁支行)与被告郭羽峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈玮、葛平到庭参加诉讼。被告郭羽峰经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭羽峰归还原告借款本金42,535.70元；2.判令被告郭羽峰归还原告截止2020年8月20日的利息3,180.67元，以及自2020年8月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以42,535.70元为基数，按《个人自助小额借款合同》约定的罚息利率来计算)；3.本案的案件受理费由被告郭羽峰承担。事实和理由：2019年5月7日，被告郭羽峰通过掌上银行的电子渠道向原告申请个人自助小额消费贷款，并在线签署《个人自助小额借款合同》及相关协议。合同约定：自2019年5月7日起至2020年5月6日(额度有效期)止，被告郭羽峰可以在42,600元的借款本金额度内向原告申请借款；单笔借款期限为12个月；还款方式为利随本清，即借款到期日一次性归还借款本息；借款人还款账户为XXXXXXXXXXX********；借款执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42.72%，逾期利息按执行利率水平加收50%计收。合同签订后，被告郭羽峰通过电子银行于2019年5月7日向原告提款42,600元至被告农业银行借记卡账户XXXXXXXXXXX********。贷款到期后，被告未按约定清偿借款。2020年5月6日贷款首次逾期，2020年6月20日贷款进入不良。截止到2020年8月20日，被告郭羽峰未还本金42,535.70元，未还利息3,180.67元(正常息2,688.82元，罚息462.63元，复利29.22元)。原告为维护自身合法权益，故诉至本院，要求判如所请。原告农行上海长宁支行为证明其诉讼请求依法提交了以下证据：1.个人自助小额借款合同，欲证明被告向原告借款42,600元；2.中国农业银行信贷管理系统群截屏，欲证明原告向被告发放了贷款；3.被告银行卡交易明细清单，欲证明原告向被告发放了贷款；4.被告贷款合约信息，欲证明截止2020年8月20日被告结欠的贷款本息情况；5.个人开卡业务申请书，欲证明：被告于2019年5月5日在原告处开立银行卡及电子银行渠道的事实以及被告的身份情况。被告郭羽峰未作答辩，亦未提供证据。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告提供的证据材料进行了审查。综合上述证据材料与案件事实的关联程度以及证据本身的真实性、合法性等方面判断，本院对其证明力均予以确认。据此，本院认定事实如下：2019年5月5日，被告郭羽峰持身份证前往原告网点向原告提交《中国农业银行个人开卡业务申请书》、《网捷贷单个客户营销准入审批表》，申请开设农业银行Ⅰ类账户，包括开立借记卡、启用网上银行和掌上银行业务等，签约手机号码为XXXXXXXXXXX。准入审批完成后，2019年5月7日，被告郭羽峰通过手机(XXXXXXXXXXX)掌上电子银行向原告申请个人自助小额消费贷款，并在线上签署《个人自助小额借款合同》，该合同约定：自2019年5月7日起至2020年5月6日止，被告可以在42,600元的借款本金额度内向原告申请借款用于综合消费；单笔借款最长期限为12月；合同项下借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾贰点柒贰(浮比)确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR加＼bp(1bp=0.01%)确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度／加减点确定新的借款执行利率；利随本清，到期一次性归还借款本息；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇相关利率调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2019年5月7日，原告向被告账户XXXXXXXXXXX********放款42,600元。贷款到期后，被告仅归还借款本金64.30元，其余借款本息均未按约偿还。截至2020年8月20日，被告尚欠本金42,535.70元、利息3,180.67元(包括期内利息2,688.82元、罚息462.63元、复利29.22元)。本院认为，被告在原告处申请开立个人账户，在开通网上银行、掌上银行等业务后，与原告在线签订了《个人自助小额借款合同》。该合同系双方当事人的真实意思表示，且与法不悖，双方当事人理应恪守。原告已按约向被告发放贷款，被告未能依约按期归还借款本息，构成违约，应承担相应违约责任。据此，原告诉请被告归还本金、偿付利息和逾期利息的主张具有事实及法律依据，本院依法予以支持。被告郭羽峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，由此产生的不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭羽峰于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行借款本金42,535.70元；二、被告郭羽峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海长宁支行截至2020年8月20日的利息3,180.67元，以及自2020年8月21日起至实际清偿之日止的逾期利息(以42，535.70元为基数，按照编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人自助小额借款合同》约定的罚息利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费943元，减半收取计471.50元，由被告郭羽峰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 王小璇二〇二〇年十二月九日法官助理 刘 阳书 记 员 刘 阳附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。