广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初2695号 原告：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司，住所地广西藤县藤州镇藤州大道**。统一社会信用代码：91450400566776772T。 法定代表人：许广怿，该公司董事长。 委托诉讼代理人：区维标，广西信航律师事务所律师。 被告：杨庆辉，男，1969年10月1日出生，汉族，住广西梧州市蝶山区。 被告：麦俊杰，男，1992年10月25日出生，汉族，住广西梧州市万秀区。 被告：广西猎城汽车贸易有限公司，住所地广西藤县藤州，住所地广西藤县藤州镇安泰新城藤县粮油产品批发中心第****91450422MA5K9CE720。 法定代表人：石德欢。 被告：黄德锋，男，1989年4月6日出生，汉族，住广西藤县。 被告：覃林燕，女，1991年10月9日出生，汉族，住广西藤县。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告杨庆辉、麦俊杰、广西猎城汽车贸易有限公司（以下简称猎城公司）、黄德锋、覃林燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告 2 广西藤县桂银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人区维标到庭参加诉讼，被告杨庆辉、麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原告与被告杨庆辉签订的《个人借款合同》；2.判令被告杨庆辉立即偿还原告借款本金人民币60621.73元及利息2544.35元(利息暂计至2020年2月26日，此日期之后至实际还清之日止的利息，以60621.73元为本金，按合同约定年利率5.225%上浮50%即年利率7.8375%另计）；3.判令被告杨庆辉承担原告为实现债权而支付的律师代理费2000元；4.判令被告麦俊杰、广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕对上述第2-3项债务承担连带清偿责任；5.判决原告对被告杨庆辉用于抵押担保的北京现代领动车享有优先受偿权；6.判令五被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年10月10日，原告与被告广西猎城汽车贸易有限公司签订了《汽车消费贷款业务担保合作协议》，该协议约定原告向被告猎城公司推荐的购车客户发放汽车消费贷款，被告猎城公司对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。2017年12月28日，被告杨庆辉向被告猎城公司订购一台北京现代领动车，被告杨庆辉因自有资金不足，经被告猎城公司推荐向原告申请汽车消费贷款。同日，被告黄德锋、覃林燕向原告出具了一份《保证承诺书》，承诺自愿为原告向被告杨庆辉发放的贷款及因被告杨庆辉不按期还款而引起的一切费用提供连带责任保证。2017年12月29日，原告与被告杨庆辉签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，《个人借款合同》约定原告向被告杨庆辉发放汽车消费贷款117000元，贷款期限至2020年12月28日，贷款年利率为5.225%，合同约定贷款期限内不调整利率，还款方式为按月等额本息；《抵押合同》约定被告用其所购的北京现代领动车抵押给原告，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权和抵押权 3 的费用。同日，被告麦俊杰作为保证人与原告签订《保证合同》，《保证合同》约定由被告麦俊杰为原告向被告杨庆辉发放的贷款承担连带保证责任，保证范围包括主债权本金、利息、罚息以及实现债权的费用。2017年12月29日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告杨庆辉发贷款117000元，并根据《汽车消费贷款业务担保合作协议》、《个人借款合同》的约定，将贷款划至被告猎城公司账户。贷款发放后，被告杨庆辉未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年2月26日，被告杨庆辉累计逾期本金26297.57元，欠息2544.35元，贷款余额60621.73元。原告认为被告杨庆辉未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，其行为已构成根本违约，根据《个人借款合同》第四条第4.3款的约定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”，因此，原告有权解除合同并要求被告杨庆辉归还全部贷款并计收罚息。被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕作为连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。原告对被告杨庆辉提供的抵押物北京现代领动车享有优先受偿权。根据《个人借款合同》、《保证承诺书》、《保证合同》等的约定，原告为实现债权而支付的律师费用，应当由被告杨庆辉承担，被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕承担连带责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请依法裁判。 原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司在举证期限内向本院提供证据如下： 1.杨庆辉、麦俊杰的身份证、广西猎城汽车贸易有限公司的电脑咨询单复印件，拟证明被告的身份信息； 2.个人借款合同复印件，拟证明合同约定原告向被告杨庆辉发放金额为117000元，期限为3年，年利率为5.225％，还款方式为按月等额本息的汽车消费贷款以及被告杨庆辉未足偿还贷款的违约责任； 4 3.保证合同、保证承诺书复印件，拟证明被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕为被告杨庆辉的贷款债务提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息、罚息及实现债权的费用； 4.汽车消费贷款业务合作协议复印件，拟证明被告猎城公司为被告杨庆辉的贷款债务提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息、罚息及实现债权的费用； 5.抵押合同复印件，拟证明被告杨庆辉用其名下现代牌小型普通客车抵押给原告； 6.贷款借据、业务受理专用凭证复印件，拟证明原告向被告杨庆辉支付汽车消费贷款117000元并划至被告猎城公司账户； 7.委托代理合同、广西增值税普通发票复印件，拟证明原告为实现债权委托广西信航律师事务所代为参加诉讼活动而支付律师代理费2000元。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。本案被告杨庆辉、麦俊杰、称猎城公司、黄德锋、覃林燕经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，也没有在法定期限内向本院举证、提出答辩意见，本院依法视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。原告提供的证据1、2、3、4、5、6、7符合《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，具有合法性、真实性、关联性，本院予以认定。 综合全案证据，本院经审理查明案件法律事实如下： 2017年12月29日，原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告杨庆辉签订《个人借款合同》（合同编号：669906201707595），约定原告贷款117000元给被告杨庆辉用于支付购车款，贷款期限从2017年12月29日至2020年12月28日止。贷款年利率为5.225%,合同约定贷款期限内不调整利率，每月的20日结息，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月结息日，借款到期利随本清。贷款支付方式 5 为受托支付，受托支付对象为广西猎城汽车贸易有限公司（户名：广西猎城汽车贸易有限公司，账号：66×××10，开户行：广西藤县桂银村镇银行股份有限公司）。此外，该借款合同还约定借款的偿还、借款人的权利与义务、借款人的义务、借款的提前到期、违约、扣划约定、通知、信息披露与保密、法律适用与争议解决等条款。 2017年12月29日，原告与被告杨庆辉签订《抵押合同》（合同编号：669906201707595－01），约定被告杨庆辉用其所购的小汽车抵押给原告，作为其向原告借款117000元的抵押物，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、主债权产生的费用、实现债权及抵押权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、差旅费、抵押物处置费等其他费用）。原告与被告杨庆辉没有到有关部门办理小汽车的抵押登记手续。 2017年12月28日，被告黄德锋、覃林燕、猎城公司分别向原告出具《保证承诺书》，承诺当杨庆辉不如期履行偿还借款本息义务时，愿意偿还杨庆辉所欠的借款本息及因借款人不按期还款而引起的一切费用。2017年12月29日，原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告麦俊杰签订《保证合同》（合同编号：669906201707595－02），与被告黄德锋、覃林燕签订《保证合同》（合同编号：669906201707595－03），与被告猎城公司签订《保证合同》（合同编号：669906201707595－04），分别约定被告麦俊杰、黄德锋、覃林燕、猎城公司为被告杨庆辉向原告借款117000元承担连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期届满之日后两年止，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、主债权产生的费用以及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、差旅费等其他费用）。 6 2017年12月29日，原告按照《个人借款合同》的约定向被告杨庆辉发放贷款117000元。贷款发放后，被告杨庆辉未按照《个人借款合同》的约定按时足额偿还原告贷款本息，截至2020年2月26日，被告杨庆辉尚欠原告贷款本金60621.73元（其中逾期本金26297.57元），欠息2544.35元。2020年4月8日，原告与广西信航律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托广西信航律师事务所全权代理其与杨庆辉、麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕金融借款合同纠纷一案，律师代理费为2000元。2020年4月9日，原告依约向广西信航律师事务所支付律师代理费2000元。2020年10月13日，原告向本院提出前述诉讼请求。 另查明，2017年1月10日，原告与被告猎城公司、黄德锋、覃林燕签订《汽车消费贷款业务合作协议》，该协议约定原告向被告猎城公司、黄德锋、覃林燕推荐的购车客户发放汽车消费贷款，被告猎城公司、黄德锋、覃林燕对其推荐并经原告同意发放的汽车消费贷款承担连带保证责任。 本院认为，原告与被告杨庆辉签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，原告分别与被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕签订的《保证合同》，原告与被告猎城公司、黄德锋、覃林燕签订《汽车消费贷款业务合作协议》均是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，各方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1.关于能否解除原告与被告杨庆辉签订的《个人借款合同》的问题。 虽然借款期限于2020年12月28日才届满，但是借款后，被告杨庆辉出现多次逾期还款的行为，其行为已构成违约。依照《个人借款合同》第四条第4.3项的规定“约定分期计划还款的，任一期未足额偿还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息”。根据《中华 7 人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与杨庆辉签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解除后，杨庆辉应当归还原告尚欠借款本息。双方当事人在《个人借款合同》第二条第2.3项、第十五条第15.3项约定借款期限内借款利息为固定年利率5.225%，逾期利率按本合同约定利率上浮50%即年利率7.8375%计，故对原告请求杨庆辉归还尚欠贷款本金60621.73元及利息2544.35元（暂计至2020年2月26日，以后产生的逾期利息按年利率7.8375%计）的诉讼请求，本院予以支持。 2.关于律师费应否支持的问题。 根据《个人借款合同》第九条第9.2项的约定“借款人未足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”，因被告杨庆辉的违约行为，原告聘请律师提起民事诉讼并实际支付了律师费2000元，根据双方当事人的约定，律师费应当由被告杨庆辉负担。对原告请求杨庆辉支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。 3.关于被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕的保证责任问题。 根据《保证合同》第二条、第三条、第四条的约定，被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕的保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）、主债权产生的费用以及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费、保全费、公告费、执行费、差旅费等其他费用），保证期间为自本合同生效之日起至被担保的主债权履行期限届满之日后两年止。现原告在保证期限内要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十 8 六条、第三十一条规定，被告麦俊杰、猎城公司、黄德锋、覃林燕应当对被告杨庆辉的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人杨庆辉追偿。 4.关于原告对抵押担保物是否享有优先受偿权的问题。 虽然原告与被告杨庆辉签订了《抵押合同》，并约定被告杨庆辉用其所有的小汽车为其向原告借款提供抵押担保，但双方没有到有关部门办理小汽车的抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”原告与被告杨庆辉签订的《抵押合同》没有生效。因此，原告请求对被告杨庆辉用于抵押担保的小汽车享有优先受偿权，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第四十二条第（四）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司与被告杨庆辉签订的《个人借款合同》（合同编号：669906201707595）； 二、被告杨庆辉应偿还尚欠原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司借款本金60621.73元及利息2544.35元（利息暂计至2020年2月26日，此后至实际还清之日止产生的利息按借款合同约定另计）； 三、被告杨庆辉应支付律师费2000元给原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司； 四、被告麦俊杰、广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕对上述第二、 9 三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告广西藤县桂银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在生效判决规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1430元（原告已预交715元），由被告杨庆辉、麦俊杰、广西猎城汽车贸易有限公司、黄德锋、覃林燕共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  黄庆平 审 判 员  张 勇 人民陪审员  覃伟雄 二〇二〇年十二月二十三日 书 记 员  赵 颖 10 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款 11 时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 12 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 13 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。