吉林省梅河口市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0581民初2511号 原告：梅河口市盛信融资担保有限公司，住所：吉林省梅河口市吉森柏丽城**楼2门市。 法定代表人：王钰涵，总经理。 委托诉讼代理人：张贵军，吉林省梅河口市乡镇（街道）法律服务所法律工作者。 代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求、代为起诉立案、应诉、撤诉、参加庭审、代为调解、代收法律文书。 委托诉讼代理人：王云柳，梅河口市盛信融资担保有限公司业务主管。 代理权限：代为出庭、代为申请执行、代为查封、冻结、扣押、评估、拍卖被执行人财产、代收法律文书。 被告：郑长江，男，1972年12月9日出生，汉族，，住吉林省梅河口市 被告：刘品杰，女，1972年11月4日出生，汉族，，住吉林省梅河口市 原告梅河口市盛信融资担保有限公司（以下简称盛信公司）与被告郑长江、刘品杰追偿权纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月16日、2020年12月29日两次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张贵军、王云柳、被告郑长江、刘品杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 盛信公司向本院提出诉讼请求：1．要求被告立即偿还代偿款本息合计515007.87元及2019年8月30日至2020年11月25日的利息148300元（按月息2％计息）；2．承担诉讼费、诉讼保全费、执行费、代理费及相关费用；3．承担2019年8月30日至还清本息止所产生的利息。事实和理由：盛信公司2018年8月16日为被告郑长江、刘品杰在梅河口市农村信用合作联社贷款140万元提供借款保证，郑长江、刘品杰为公司的担保提供了反担保抵押，反担保抵押物为坐落在梅河口市杏岭镇永顺村登记在郑海楼（郑长江父亲）名下梅房权字第XX**面积84㎡砖木结构房屋一座、坐落在梅河口市杏岭镇永顺村登记在郑海楼（郑长江父亲）名下下梅房权字XX**积180㎡砖木结构房屋一座、坐落在梅河口市杏岭镇永顺村登记在郑长江名下梅下梅房权字XX**72㎡砖木结构房屋一座、坐落在梅河口市解放街登记在刘品杰名下梅河口市不动产权**面积82.24㎡楼房一处、梅河口市杏岭镇永顺村水库承包经营权（承包期50年）等，并且被告郑长江、刘品杰与原告签订反担保抵押合同。贷款发放后，被告郑长江、刘品杰无法履行合同约定，没有按时偿还本金及利息，截止2019年8月30日共拖欠本金及利息515007.87元，原告于2019年8月30日替被告代偿了此笔贷款的本金及利息。为了维护原告合法权益，请求梅河口市人民法院判令二被告偿还原告代偿款515007.87元及2019年8月30日至2020年11月25日的利息148300元，并承担诉讼费、诉讼保全费、执行费、代理费，以及从2020年11月25日至偿还本息合计663307.87元止所产生的利息（按月息2％计息）等相关费用。 郑长江、刘品杰辩称，2018年8月16日，我在梅河口市信用社贷款140万元当天转到原告指定的账号：×××持卡人不详，140万元完整的转到这个账号，本人未取出一分钱，此款一直到2019年8月16日始终是担保公司使用。起诉我说我欠担保公司款，事实不成立。 经审理查明，郑长江、刘品杰系夫妻关系，郑长江经营梅河口市杏岭乡永顺村长江鑫鱻养鱼场。2018年8月16日，梅河口市农村信用合作联社与郑长江签订个人经营借款合同，向梅河口市农村信用合作联社贷款140万元人民币。梅河口市农村信用合作联社与盛信公司签订保证合同，盛信公司为郑长江、刘品杰提供连带责任保证在梅河口市农村信用合作联社贷款140万元，借款期限12个月，从2018年8月16日起至2019年8月15日止。保证期间为借款合同约定的主债务履行期届满之日起6个月，双方约定按照3%标准支付4.2万元担保费。郑长江、刘品杰、郑海楼（郑长江父亲）将名下房产、水库承包权提供反担保，三人与原告签署反担保抵押合同，郑海楼（郑长江父亲）将位于梅河口市杏岭镇永顺村，房照号为梅房权证梅河口市字第XXXX号、面积84㎡住宅抵押；郑海楼（郑长江父亲）将位于梅河口市杏岭镇永顺村，房照号为梅房权证梅河口市字第XXXX号、面积180㎡住宅抵押；郑长江、刘品杰将位于梅河口杏岭镇永顺村，房照号为吉XX**号、建筑面积72㎡自建住宅抵押；郑长江将承包水库50年的经营权抵押；以上财产作为反担保物，涉案抵押财产均未办理抵押登记。反担保合同第7.2.2条约定：从甲方代偿之日起至乙方履行全部还款义务之日止，以代偿款为基数，按12%向甲方支付利息。2018年8月16日被告收到梅河口市农村信用合作联社的贷款140万元人民币后，将140万元转入原告指定的第三方账户内，其中50万用于偿还被告郑长江于2018年7月13日向原告的借款524800元（其中24800元被告郑长江于2019年1月偿还），另外90万元用于借给案外人使用。 2018年8月16日至2019年8月15日期间，被告郑长江、刘品杰按期向梅河口市农村信用合作联社偿还了部分利息，140万元贷款到期后，由于郑长江、刘品杰未按期偿还借款本金50万元以及剩余利息、罚息，2019年8月30日梅河口市农村信用合作联社向原告发出担保贷款保证金代偿通知书，通知拟扣划郑长江拖欠的本息515007.87元，并要求原告于3日内补足保证金。2019年8月30日，原告代郑长江偿还了借款本金及利息、罚息合计人民币515007.87元。因被告郑长江、刘品杰未给付原告替其偿还给银行的贷款本金和利息、罚息，原告起诉至本院，请求判令二被告偿还原告代偿款515007.87元及2019年8月30日至2020年11月25日的利息148300元，并承担诉讼费、诉讼保全费、执行费、代理费，以及从2020年11月25日至偿还本息合计663307.87元止所产生的利息（按月息2％计息）等相关费用。 认定上述事实的证据有：个人经营借款合同、贷款申请保证担保合同书、反担保抵押合同书、承诺书、授权委托书、抵押物清单、担保贷款保证金代偿通知书、贷款还款凭证、吉林省农村信用社进账单、存款明细账、欠条复印件、微信截图及微信录音录像。 本院认为，郑长江、刘品杰、盛信公司、梅河口市农村信用合作联社签订的贷款申请保证担保合同书、个人经营借款合同、反担保抵押合同书系双方真实意思表示，合法有效，各方应按合同约定全面履行各自义务。郑长江辩称对上述合同均有异议，并称其对合同内容不知情，借款并非其花费。经审查，涉案合同均系郑长江、刘品杰、郑海楼本人签字，梅河口市农村信用合作联社亦将借款140万元人民币打入郑长江名下账户，郑长江作为完全民事行为能力人，应当对自己的签字行为以及转账行为承担相应的法律责任，郑长江辩称的借款不是其花的及反担保的个别房屋并非其所有，均不能作为其拒绝还款的理由，故对郑长江的辩解意见本院不予采信。本案中，郑长江未按期偿还借款，至使盛信公司为履行保证责任而为其向梅河口市农村信用合作联社代偿了借款本息，盛信公司有权向郑长江进行追偿，郑长江应当向盛信公司支付代偿款。郑长江与刘品杰系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，故对盛信公司要求刘品杰共同承担责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于盛信公司要求自2019年8月30日起按本金515007.87元、月利息2%支付利息的请求。因郑长江未能按期偿还借款，盛信公司代偿后，向被告追偿的本金应为盛信公司给付梅河口市农村信用合作联社的515007.87元人民币，根据原、被告签订的贷款申请保证担保合同第7.2.2条：“从甲方代偿之日起至乙方履行全部还款义务之日止，以代偿款为基数，按12%向甲方支付利息”，因双方未明确12%是年息还是月息，属约定不明，如12%为月利率则超过法律规定的最高限制，且合同没有关于利息按月息2%计算的约定，根据常理推断及表述习惯，故本院推定利息应按年利率12%计算。综上，被告郑长江、刘品杰应以代偿款515007.87元为基数，自2019年8月30日起，按照年利率12%的标准，向盛信公司支付利息至欠款全部还清时止。 关于被告郑长江陈述140万元其已全部转账给原告指定的第三方账户，自己没有用过的表述，郑长江为完全民事行为能力人，农村信用社向其账户内打入140万元为事实，之后郑长江用于其他使用把140万元打入其他账户系其自愿并主动实施，不能以此拒绝偿还农村信用社本金及利息，原告替其偿还515007.87元后，被告郑长江、刘品杰应对原告替其偿还农村信用社欠款的事实承担还款责任。 综上所述，原告要求二被告偿还代偿款并支付利息的理由充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十五条、第二十六条规定，判决如下： 一、被告郑长江、刘品杰自本判决生效后立即向梅河口市盛信融资担保有限公司支付代偿款515007.87元及以515007.87元为本金、按年利率12%自2019年8月30日起计算至款项实际付清之日的利息； 二、驳回原告梅河口市盛信融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5217元（已减半），由被告郑长江、刘品杰负担。 被告到期不履行本判决确定的给付义务，原告向本院申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代理人的人数提出副本，上诉于吉林省通化市中级人民法院。 审判员 夏 玥 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 王**强