福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初1902号 原告：中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**，统一社会信用代码91350303855461734J。 负责人：陈国殷，行长。 委托诉讼代理人：陈希，福建大涵律师事务所执业律师。 被告：洪秀娥，女，1981年8月28日出生，汉族，住福建省莆田市荔城区。 原告中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行（以下简称农行涵江支行）与被告洪秀娥信用卡纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农行涵江支行的委托诉讼代理人陈希到庭参加诉讼，洪秀娥经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行涵江支行向本院提出诉讼请求：1.判令洪秀娥立即偿还农行涵江支行信用卡透支本金81257.3元及该款自2019年6月21日起至还清之日止按《领用合约》、《章程》约定计算的利息、违约金、其他费用（暂计至2020年4月27日止，利息11270.89元，违约金3325.77元，其他费用1241.6元）；2.本案诉讼费用、公告费由洪秀娥承担。事实和理由：2008年6月15日，洪秀娥向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）。上述《领用合约》第十条约定：申领人预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇。对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；第十一条申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；第十二条预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；申领人未按期偿还全部欠款，发卡人有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露等。农行涵江支行于2008年8月20日向洪秀娥发放了贷记卡，永久信用额度80000元。洪秀娥刷卡消费后，自2019年6月21日起未能按期足额还款，截至2020年4月27日，拖欠透支本金81257.3元，利息11270.89元，违约金3325.77元，其他费用1241.6元未还。洪秀娥的行为已构成违约，故农行涵江支行为维护自身合法权益，特提起诉讼。 洪秀娥未作答辩。 农行涵江支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1.农行涵江支行的营业执照、负责人身份证明，居民身份证复印件，欲证明农行涵江支行的诉讼主体适格； 2.洪秀娥的居民身份证复印件，欲证明洪秀娥的身份及诉讼主体适格； 3.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《领用合约》，账户详细信息和催收资料信息、交易明细查询，欲证明2008年6月15日，洪秀娥向农行涵江支行申领金穗贷记卡，农行涵江支行于2008年8月20日向洪秀娥发放了贷记卡。洪秀娥刷卡消费后自2019年6月21日起未能按期足额还款，截至2020年4月27日，拖欠透支本金81257.3元，利息11270.89元，违约金3325.77元，其他费用1241.6元未还； 4.《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费公告》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，欲证明2008年12月1日，中国农业银行总行在官网上发布公告，分期付款手续费的收费标准是每月0.6%，2016年9月29日将贷记卡滞纳金调整为信用卡违约金。 洪秀娥在本院指定的举证期限未提交证据。 本院经审查认为，洪秀娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提供证据，视为自愿放弃诉讼权利。农行涵江支行提供的上述证据，内容真实，来源合法，能够证明其事实主张，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2008年6月15日，洪秀娥向农行涵江支行申领金穗贷记卡，签署并同意遵守《领用合约》，主要约定：“申领人（洪秀娥）预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息；对于申领人能按期全额还款的消费贷款在免息期间内（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）享受免息待遇；对于申领人未能按期偿还全部消费贷款，应支付全部消费贷款自银行记账日起的利息；若最低还款额（在对账单上列示）也未能足额偿还，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人连续两次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，发卡人有权停止该卡使用；申领人若超过发卡人批准的信用额度用卡，在本周期账单营业终了前未能偿还超额部分，应按超额部分的5%支付超限费，全部欠款均不享受免息还款待遇；预借现金和消费贷款均按日利率万分之五计收利息，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；贷款利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；申领人未按期偿还全部欠款，发卡人有权从申领人任何账户中划收，并可以就申领人的违约行为对外进行公开披露；本合约及所依据的章程由中国农业银行制定、解释和修改。修改时将在相关营业场所公告，自公告之日起30日内生效，对双方产生约束力。申领人不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至发卡人处办理销户手续的，视为接受章程和本合约的修改等”。农行涵江支行于2008年8月20日向洪秀娥发放了卡号4041××××3709贷记卡，永久信用额度80000元，对账日每月20日。该卡有效期三年届满后，农行涵江支行多次为洪秀娥续、换卡，最后一次换卡后的卡号为4041××××2105。洪秀娥持卡消费期间，使用了部分超限额度，自2019年6月21日起未按期足额还款，现拖欠农行涵江支行贷记卡透支本金81257.3元，其他费用（分期手续费）1241.6元，以及该款自2019年6月21日起的利息、违约金。截至2020年12月29日止，洪秀娥共拖欠贷记卡透支本金81257.3元，利息23180.53元、违约金3325.77元、其他费用（分期手续费）1241.6元。尔后，农行涵江支行向洪秀娥催讨上述透支款项未果，遂于2020年5月18日诉至本院，提出上述诉讼请求。诉讼期间，因洪秀娥下落不明，本院向洪秀娥公告送达民事起诉状、开庭传票等法律文书，农行涵江支行支出公告费720元。 另查明，2008年12月1日，中国农业银行股份有限公司在其官网发布《关于金穗贷记卡516分期付款业务收取手续费公告》，确定分期付款手续费的收费标准为每月0.6%。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”。 本院认为，洪秀娥向农行涵江支行申领贷记卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，农行涵江支行经审查后核发贷记卡，双方依法成立信用卡法律关系，双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。洪秀娥拖欠农行涵江支行透支本金81257.3元及相应利息、违约金、其他费用，有农行涵江支行提供在案的证据、庭审笔录为据，事实清楚，予以认定。洪秀娥作为贷记卡领用人，在贷记卡发生透支后，未能依照《领用合约》的规定还款，已构成违约，农行涵江支行有权停止洪秀娥使用该卡，并要求洪秀娥承担还款责任及相应的违约责任。 综上所述，农行涵江支行要求洪秀娥偿还案涉贷记卡透支本金81257.3元及该款自2019年起至还清之日止按《领用合约》约定计算的利息、违约金，其他费用，合法有据，予以支持，但前述透支利息、违约金、其他费用的总和，不应超过以透支本金为基数按月利率2%计算的金额。洪秀娥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 洪秀娥应在本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司莆田涵江支行贷记卡透支本金81257.3元及该款自2019年6月21日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金，其他费用（其中,其他费用为1241.6元；透支利息按日利率0.5‰计算；违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算;上述透支利息、违约金、其他费用总和，不得超过以透支本金为基数按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2227元，公告费720元，由洪秀娥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长 方 悦 人民陪审员 闵 哲 人民陪审员 戴志锋 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员 陈丽钦 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。