安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初13252号 原告：招商银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市阜南路**,统一社会信用代码91340000733010177T。 负责人：戴深宇，行长。 委托诉讼代理人：李益，安徽昊华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王砚龙，安徽昊华律师事务所律师。 被告：夏宝琼，女，1977年12月8日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 被告：丁建梅，女，1977年7月27日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 委托诉讼代理人:姜孝虎，安徽同胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人:欧毅飞，安徽同胜律师事务所律师。 被告：朱安礼，男，1978年12月15日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。 原告招商银行股份有限公司合肥分行（以下简称招行合肥分行）诉被告夏宝琼、丁建梅、朱安礼金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行合肥分行委托的诉讼代理人王砚龙，被告夏宝琼、朱安礼，被告丁建梅的委托诉讼代理人欧毅飞均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告招行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告立即偿还原告的借款本金248751.12元及利息（利息、罚息、复息按照合同约定计算至贷款本息偿清之日止，暂计至2020年7月9日，利息为2214.53元）；2.判令三被告承担本案律师费13000元；3.原告在前述债权范围内对三被告抵押的位于合肥市蜀山区折价或拍卖、变卖后价款优先受偿；4.三被告承担本案全部诉讼费用。 事实与理由：2014年2月，夏宝琼、丁建梅、朱安礼签署《零售贷款申请表》向招行合肥分行申请借款，2014年5月13日夏宝琼、丁建梅、朱安礼与招行合肥分行签订《个人购房借款及担保合同》，约定招行合肥分行为夏宝琼、丁建梅、朱安礼提供520000元的贷款，贷款期限10年，并以抵押物合肥市蜀山区办理了抵押登记。双方另约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%，如借款人到期不还则按罚息利率计收利息及复利。如借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。双方同时约定管辖法院为贷款人所在地法院。合同签订后，招行合肥分行于2014年5月16日依约发放了全部贷款。因夏宝琼、丁建梅、朱安礼未按约还款，招行合肥分行诉至法院，要求判如所请。 夏宝琼辩称，1.案涉房产是按份共有，丁建梅占50%产权，自2020年1月起丁建梅恶意拖欠还款，导致未能正常还贷；2.招行合肥分行在发放贷款时没有向其告知如果丁建梅不还款则由其偿还；3.其愿意与招行合肥分行协商还款。 丁建梅辩称，其有能力还款，也愿意还款。其与夏宝琼之间因股权转让等事宜产生诸多纠纷，双方尚在洽谈中。 朱安礼未作答辩。 原告招行合肥分行围绕其诉讼请求依法向本院提交以下证据：证据一、身份证，户口本、结婚证，证明被告基本身份信息，主体适格；证据二、《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》，《共同还款承诺书》，证明1.夏宝琼、丁建梅、朱安礼向招行合肥分行申请贷款；2.夏宝琼、丁建梅、朱安礼与招行合肥分行签订《个人购房借款及担保合同》，双方约定招行合肥分行为夏宝琼、丁建梅、朱安礼提供520000元的授信额度，授信期间10年，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%确定。双方另对罚息、复利、违约责任、管辖等都做出了明确约定，其中违约责任一栏约定夏宝琼、丁建梅、朱安礼未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求夏宝琼、丁建梅、朱安礼立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用；证据三、房地产他项权证，证明夏宝琼、丁建梅、朱安礼以其所有的位于合肥市蜀山区作为抵押物为借款本息及相应费用进行担保；证据四、个人贷款借款借据，证明招行合肥分行依约向夏宝琼、丁建梅、朱安礼发放了案涉贷款；证据五、《关于尽快采取适当措施以防止损失扩大的函》，证明被告夏宝琼明确表示后期无法按期正常还款，合同无法继续履行，要求招行合肥分行起诉；证据六、贷款附属信息查询单、贷款关键信息查询单，证明夏宝琼、丁建梅、朱安礼未按期足额支付借款本息的违约事实，及夏宝琼、丁建梅、朱安礼违约后应偿还的本息、罚息等；证据七、《聘请律师合同》、律师费发票，证明招行合肥分行为实现债权而支出的律师费用。 本院经审查，对招行合肥分行提交的上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认并在卷佐证，对其诉称的事实亦予以认定。 另经审理查明：2014年2月11日夏宝琼（作为借款申请人）、丁建梅（作为共同债务人）、朱安礼（作为借款申请人配偶）向招行合肥分行提交《零售贷款申请表》，向招行合肥分行申请贷款额度520000元。2014年5月13日，夏宝琼（作为借款人、抵押人）、丁建梅（作为抵押人）、朱安礼（作为抵押人）、合肥百盛置业有限公司（作为保证人）与招行合肥分行（作为贷款人）签订《个人购房借款及担保合同》（编号为8140512985004），约定，贷款金额为520000元，贷款期限为120个月，从2014年5月13日起至2024年5月13日止；贷款利率以6.55%为基准利率，在该基准利率基础上上浮10%，当时执行年利率7.205%，还款方式为等额还款。本合同有限期内，如遇国家利率政策变化导致需对上述关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为ＬＰＲ利率或者其他贷款利率的，贷款人有权直接变更。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以其名下位于合肥市的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期。丁建梅向招行合肥分行出具《共同还款承诺书》，约定，鉴于贵行与夏宝琼签订了编号为8140512985004的《个人购房借款及担保合同》，本人自愿为授信申请人／借款人在上述合同项下的债务承担共同还款义务。承诺：本人愿同授信申请人／借款人共同偿还授信协议／借款合同项下之银行贷款，对授信申请人／借款人在上述授信协议／借款合同项下的债务（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及贵行实现债权的费用等）承担无限连带清偿义务，直至授信协议／借款合同全部债务清偿完毕。如贵行与授信申请人／借款人对授信协议／借款合同签订补充协议，本人承诺上述补充协议无必通知本人更无须征得本人同意，即对本人产生法律约束力，本人自愿按照授信协议／借款合同、补充协议以及本承诺书的约定承担还款责任。 2014年5月16日向夏宝琼、丁建梅发放贷款520000元，贷款从2014年5月16日至2024年5月16日止。夏宝琼、丁建梅按约还款至2020年1月10日，之后未再按约足额还款。截至2020年7月9日，夏宝琼、丁建梅尚欠招行合肥分行借款本金248751.12元、利息2177.62元、罚息29.63元、复利7.28元。 本院认为：案涉的《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人的真实意思表示，内容均不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对缔约各方均具有约束力。招行合肥分行按合同约定向夏宝琼、丁建梅履行了发放贷款的义务，但夏宝琼、丁建梅未按合同约定期限还本付息，其行为构成违约，现招商银行合肥分行根据合同约定宣布贷款提前到期，要求夏宝琼、丁建梅一次性清偿全部借款本金并支付利息、罚息、复息的主张于法有据，本院予以支持。截至2020年7月9日，夏宝琼、丁建梅尚欠招行合肥分行借款本金248751.12元、利息2177.62元、罚息29.63元、复利7.28元[利息、罚息、复利暂计算至2020年7月9日，之后的利息以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮10%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；罚息以未清偿本金为基数，按照利息执行利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止；利息、罚息、复息合并不超过以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍标准计算]。此外，招行合肥分行主张的律师费13000元，并未提交证据证明其已实际支付，本院不予以支持。因夏宝琼、丁建梅以其名下房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，故招行合肥分行主张对该抵押房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告夏宝琼、丁建梅于本判决书生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司合肥分行借款本金248751.12元、利息2177.62元、罚息29.63元、复利7.28元[利息、罚息、复利暂计算至2020年7月9日，之后的利息以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮10%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；罚息以未清偿本金为基数，按照利息执行利率上浮50%的标准顺延计算至本金全部清偿之日止；复利以未清偿利息为基数，按罚息利率标准顺延计算至利息全部清偿之日止；利息、罚息、复息合并不超过以未清偿本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）的四倍标准计算]； 二、若被告夏宝琼、丁建梅未能按上述期限履行付款义务的，则原告招商银行股份有限公司合肥分行有权在上述第一项债权额范围内，对被告夏宝琼、丁建梅名下的位于合肥市蜀山区（权证字号:房权证合蜀字第××号）房产拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿; 三、驳回原告招商银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2670元，由原告招商银行股份有限公司合肥分行负担100元，被告夏宝琼、丁建梅负担2570元。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇二〇年十二月八日 书记员 徐丽冬 附：本案适用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。