本溪市明山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0504民初3927号原告：本溪银行股份有限公司溪湖支行，住所地：辽宁省本溪市溪湖区站前街。负责人：黄克，该支行行长。委托诉讼代理人：梁桂瑛，辽宁青联律师事务所律师。被告：孙英会，女，1970年8月20日出生，汉族，万有公司职员，现住本溪市平山区。被告：徐万策，男，1960年8月14日出生，汉族，辽宁辽东水务控股有限责任公司退休工人，现住本溪市明山区。被告：宋桂春，女，1964年5月10日出生，汉族，无职业，现住市明山区。委托诉讼代理人：徐万策，男，1960年8月14日出生，汉族，辽宁辽东水务控股有限责任公司退休工人，现住本溪市明山区。被告：本溪市万有房地产开发有限责任公司，住所地辽宁省本溪市明山区胜建街**楼。法定代表人：徐万有，该公司总经理。委托诉讼代理人：师守良，该公司工作人员。被告：徐万有，男，1956年11月25日出生，汉族，本溪市万有房地产开发有限责任公司经理，现住辽宁省本溪市明山区。原告本溪银行股份有限公司溪湖支行诉被告孙英会、徐万策、本溪市万有房地产开发有限责任公司、徐万有金融借款合同纠纷一案，本院于二○二〇年十一月六日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行股份有限公司溪湖支行的委托诉讼代理人梁桂瑛，被告孙英会、徐万策，被告宋桂春的委托诉讼代理人徐万策，被告本溪市万有房地产开发有限责任公司的委托诉讼代理人师守良，被告徐万有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，1、判令被告孙英会立即偿还贷款本金48万元及借款还清之日止的利息、罚息及复利（2014年12月19日至实际还清之日止）；2、本溪市万有房地产开发有限责任公司共同偿还借款本金48万元及利息、罚息、复利；3、判令原告对被告孙英会所有的明山区的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告徐万有对诉讼请求第1项的本案借款本金、利息、复利、罚息承担连带偿还责任；5、被告徐万策、宋桂春对该贷款承担连带保证责任；6、判令上述被告承担本案所有涉诉费用。事实和理由：原告与被告孙英会于2014年12月19日签订了《个人借款合同》，约定借款金额为人民币48万元，借款期限自2014年12月19日至2017年12月18日，年利率为11.8116%，并约定原告有权对未按期偿还的本金、利息分别计收罚息、复利。同时原告与被告孙英会于2014年12月19日签订《借款抵押合同》，约定孙英会提供其所有的坐落于明山区房屋为该笔贷款提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定发放了借款。被告本溪市万有房地产开发有限责任公司(“万有公司”)、徐万有出具还款承诺，万有公司同意承担还款责任，徐万有承担连带偿还责任。借款到期后，被告未能按期偿还借款本息，故诉至贵院，盼如所请。被告孙英会辩称，银行找我们去万有办公室让我们每个人都签字，银行无手续得不到贷款，只要我们签字，一切贷款由万有负责，我们在这上班，被迫签字，没得到任何利益，银行串通诱骗我签字，万有写了承诺书，承诺贷款万有还，现在尚欠106万，银行从未给我打过电话，导致逾期106万，贷款没有做抵押登记。被告徐万策辩称，30户一个担保人，当时签字的时候两处空的，徐万有是我大哥，我不敢不签字，传票下来我才知道这个事，如果担保有效的话我要这个房子，有抵押物贷款为什么还要担保人，因为我不知道自己是担保人，这么多年我也没催款赶紧把钱还上，银行也没催过我。被告本溪市万有房地产开发有限责任公司辩称，不同意，借款当事人是孙英会，实际借款人是万有，该笔贷款是万有财务出面办理的，这点原告清楚，万有去还，不是合同本人还，贷款钱发给了万有，利息也是万有财务出面还的，抵押合同的抵押房屋也是万有的，因此不同意原告诉讼请求，不应向名义借款人主张权利，实际贷款人是万有，原告是有责任的，清楚的，贷款有一定风险，你不应主张罚息和复息。贷款房子在作抵押前已经卖出去了。抵押前银行没有核实。被告徐万有辩称，2014年贷款后多次还款，但是原告没有工作人员收取该费用，导致万有没有将该贷款还上，所以利息、罚息、复利不应该承担，本金可以承担，没有推卸责任，公司承担还款责任，个人不承担。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。依据双方当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：被告本溪市万有房地产开发有限责任公司为向原告借款，以被告孙英会名义（合同借款人）与原告（合同贷款人）于2014年12月19日签订一份个人借款合同和抵押合同，借款合同主要约定：孙英会贷款金额为48万元，期限36个月，自2014年12月19日至2017年12月18日，利率为年利率11.8116%。贷款起息日为贷款发放日。付息日为每月20日。若借款人未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息。对逾期贷款和挤占挪用贷款计收违约利息，并计收复利，其中对逾期贷款，按原贷款利率上浮50%执行；对挤占挪用贷款，按原贷款利率上浮100%执行。借款抵押合同主要约定：孙英会以明山区房屋设定抵押。但双方未办理抵押登记。2014年12月19日，被告徐万策、宋桂春夫妇与原告签订一份借款保证合同，主要约定：为保证原告对孙英会贷款的债权实现，徐万策承担保证的范围为借款合同项下全部到期应付而未付贷款本息。保证期间为主合同债务期限届满之日起两年之内。合同签订后，原告将借款48万元存入以被告孙英会名义开设的存折上，被告本溪市万有房地产开发有限责任公司领取存折并实际使用和支配全部贷款。被告孙英会逾期未偿还借款，被告本溪市万有房地产开发有限责任公司与徐万有共同给原告出具一份还款承诺，承诺写明：孙英会等30人在贵行贷款本金合计1542万元，系被告本溪市万有房地产开发有限责任公司开发建设万有家园时在贵行贷款，本溪市万有房地产开发有限责任公司为该笔贷款的实际使用人，贷款从2011年开始办理，后历经多次转贷，因我公司资金短缺，上述三十人贷款全部逾期并严重欠息。现本溪市万有房地产开发有限责任公司愿意承担上述贷款本息的贷款责任，保证人徐万有自愿承担对上述贷款本息的连带清偿责任。现五被告均未偿还借款本金，被告本溪市万有房地产开发有限责任公司支付利息1977.87元。本院认为：行为人实施民事法律行为应当意思表示真实。原告明知实际借款人为本溪市万有房地产开发有限责任公司，并认可被告孙英会代替被告本溪市万有房地产开发有限责任公司与原告签订个人借款合同和抵押合同。因此，被告孙英会的合同义务应当由被告本溪市万有房地产开发有限责任公司履行。故原告要求偿还的贷款本金、利息、罚息及复利，应由被告本溪市万有房地产开发有限责任公司承担，而被告孙英会不承担还款责任。被告徐万有作为连带责任保证人对该贷款本息承担连带还款责任。被告徐万策与宋桂春与原告约定的对该笔债务承担保证责任的保证期间已过，原告亦未提供证据证明其在保证期间内向被告徐万策、宋桂春主张过权利，故此二人对该笔债务不再承担保证责任。因涉案房屋未办理抵押登记，故原告不享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告本溪市万有房地产开发有限责任公司偿还原告本溪银行股份有限公司溪湖支行借款本金四十八万元；二、被告本溪市万有房地产开发有限责任公司承担上述借款的利息、罚息、复利：利息计算的时间从二〇一四年十二月十九日起至二〇一七年十二月十八日止，按照年利率百分之十一点八一一六计算（扣除被告本溪市万有房地产开发有限责任公司已经偿还的利息一千九百七十七元八角七分）；罚息、复利的计算时间均从二〇一七年十二月十九日起至付清时止，均按照年利率百分之十一点八一一六的基础上加收百分之五十计算；三、被告徐万有对上述第一、二款项承担连带还款责任；四、驳回原告本溪银行股份有限公司溪湖支行其他诉讼请求。上述第一至三款项于本判决发生法律效力后立即履行。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理八千五百元，简易程序审理减半收取四千二百五十元，由被告本溪市万有房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  王凤英二〇二〇年十二月二十六日书记员  褚鑫瑶附：本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。