山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁02民终12603号 上诉人（原审原告）：青岛元复合创经济信息管理咨询有限公司，住所山东省青岛市崂山区，统一社会信用代码：91xx9N。 法定代表人：张文红，职务：总经理。 委托诉讼代理人：纪磊，山东诚功（崂山）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张龙，山东诚功（崂山）律师事务所实习律师。 上诉人（原审被告）：南京曻嘉数据科技有限公司，住所江苏省南京市江宁区，统一社会信用代码：91xx9E。 法定代表人：陈成，职务：总经理 被上诉人（原审被告）：李祝荣，女，汉族，1966年7月18日出生，住江苏省南京市六合区。 上诉人青岛元复合创经济信息管理咨询有限公司（以下简称元复合创公司），上诉人南京曻嘉数据科技有限公司（以下简称曻嘉公司）因与被上诉人李祝荣合同纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2019）鲁0202民初7344号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。 元复合创公司上诉请求：1.撤销原判第三项；2.改判李祝荣对南京曻嘉数据科技有限公司的债务在担保范围内承担偿还责任；3.改判元复合创公司对位于江苏省南京市xx区xx路xx号x栋xx室房的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权；4.本案一、二审诉讼费用由对方承担。事实与理由：一、一审法院采信李祝荣配偶提交的材料并将其作为认定事实的证据是错误的。首先，庭审时李祝荣缺席，所谓的配偶江乃乐既未出具与李祝荣的身份关系证明也未提交有效的授权委托手续，并不是本案当事人，一审法院不应收取其提交的证据材料。其次，江乃乐提交的材料一审法院仅在休庭期间出示给元复合创公司看了看，正式开庭时并未进行质证，不能作为认定案件事实的证据。最后，李祝荣是以自己房屋为曻嘉公司的借款提供抵押的担保人，其对外与他人签订的借款合同与本案无关，并不影响其按抵押合同承担担保责任。二、李祝荣与出借人代表以及借款人签订了《联合借款担保合同》，办理了他项权登记，应承担抵押担保责任。《联合借款担保合同》由出借人代表、借款人及担保人李祝荣共同签订，进行担保的借款事实和借款数额等均在庭审中予以证实，与各方签订的《联合借款担保合同》是相对应的，同时各方还按照约定办理了他项权登记，这足以说明抵押担保是各方真实意思表示。另外，先办理抵押登记，后出借款项是为了保障出借人的合法权益，这是民间借贷行业的通行做法。一审法院以此为由否定李祝荣应承担的抵押担保责任，违背客观事实，违反法律规定。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，判决不当，请求二审法院依法予以纠正。 曻嘉公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确。 曻嘉公司上诉请求：撤销原判，改判驳回元复合创公司诉讼请求。事实与理由：一、曻嘉公司不认同第一债权人蓝鲸金融网络平台（以下简称蓝鲸金融平台）是为客户提供信息发布、居间撮合以及管理服务的机构，在蓝鲸金融平台转账记录中曻嘉公司入账账号60×××88并非曻嘉公司所有账号，曻嘉公司未收到过蓝鲸金融平台说的10个投资人的转账，对资金来源表示怀疑，认为蓝鲸金融平台不合规经营，请法院查明蓝鲸金融平台业务操作的规范性，是否存在非法经营，非法吸储。二、本案事实是曻嘉公司听信江苏金易中呈信息科技有限公司（以下简称金易中呈公司），为李祝荣向北京梧桐树抵押房产(实际抵押在梧桐树代表杨凯名下)提供下款账户过账，借款金额共150万元，其中30万元作为保证金下款到曻嘉公司账户，然后回款到金易中呈公司法人许鹏账户。曻嘉公司对公账户转账流水可以证明30万元已回款到许鹏账户，且整个事实过程许鹏都是认可并可以作证此笔30万元与曻嘉公司无关，曻嘉公司有录音为证，许鹏和李祝荣就此30万元还签订了保证金协议。现因北京梧桐树被经侦立案调查，导致所有还款无法处置，蓝鲸金融平台诉讼曻嘉公司，才得知这笔借款走账如此复杂，恳请法院彻查蓝鲸金融平台、北京梧桐树和金易中呈公司三者的合作关系，是否合规，存在欺瞒的事实。三、蓝鲸金融平台作为第三方是否有权转移债权给元复合创公司，仅以手机短信通知是否太过简单，有隐瞒情况嫌疑。综上，一审法院认定事实不清，适用法律错误，判决不当，请求二审法院依法予以纠正。 元复合创公司辩称，青岛融通达网络科技有限公司（以下简称融通达公司）是一家有合法经营资质的公司，经营的蓝鲸金融平台也是一个合法的P2P平台，平台上的借款人和出借人均在融通达公司委托的具有支付许可证的第三方支付平台上海汇付天下进行身份验证、申请并设立账户，进行资金托管，借款人和出借人均为账户的实际控制人，绝不存在非法经营或非法吸储的情况。二、根据一审中曻嘉公司认可的事实以及庭审查明的情况，曻嘉公司确实收到并支配了本案涉及的30万元出借款，借贷关系是真实的，曻嘉公司与案外人是如何协商确定该笔款项的性质，与本案无关。三、融通达公司根据出借人对蓝鲸金融平台签署的《注册协议》以及本案相关的线上、线下《借款合同》中的约定，在曻嘉公司逾期还款情况下，代表所有出借人转让债权给元复合创公司，通知债务人追讨欠款，并无不当。一审判决认定本案的借贷关系，判令曻嘉公司偿还债务判决内容并无不当，请求二审法院驳回曻嘉公司的上诉。 李祝荣未到庭。 元复合创公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令曻嘉公司偿还元复合创公司借款本金300000元并支付自2018年3月21日至贷款本息结清之日的利息及逾期违约金（借期内利息按年利率10.5%计算，逾期违约金以本金基数自2019年3月21日起按年利率24%计算）；2.判令曻嘉公司承担元复合创公司实现债权的相关费用，包括律师代理费9000元、诉讼财产保全保险费525元以及诉讼和执行过程中产生的其他费用；3.判令李祝荣对上述款项在担保范围内承担连带偿还责任；4.判令元复合创公司对位于南京市xx区房屋的折价、拍卖、变卖款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由曻嘉公司、李祝荣承担。 一审法院查明，一、融通达公司拥有蓝鲸金融平台的所有权及经营权,为平台注册用户提供信息发布、居间撮合及管理服务。2018年3月21日,曻嘉公司通过蓝鲸金融平台与王军平等10名出借人、融通达公司签订10份线上《借款合同》,约定:1.借款年化利率10.5%,借款起息日2018年3月21日,借款期限12个月,还款方式按月结息到期还本;借款金额共计30万元;2.出借人特别授权融通达公司指定第三人为出借人代表人/代理人,出借人代表人/代理人可以自己名义代理出借人办理相关事项,包括就合同项下借款所提供的担保或追加提供的担保根据法律法规规定需向相关部门办理登记或备案后方始生效及可以对抗善意第三人的,可代表出借人签订相关合同,或按登记部门要求的格式范本签署所需法律文件;同时,出借人授权出借人代表人/代理人有权代其提交上述代为签署的法律文件,并作为名义抵押权人（或质权人）代为办理相关登记或备案手续,代为领取房产证或不动产登记证、他项权利证及股权质押证明法律凭证等,以保障担保权利的法律效力;3.为维护出借人权益,出借人不可撤销地授权出借人代表人/代理人有权与融通达公司寻找的第三方签订相应的法律文件,以将逾期、未到期债权及其相关权利全部转让给该第三方,并配合第三方行使债权追偿、担保权利;4.借款人逾期还款的,自逾期之日起应向出借人支付逾期付款违约金,计算公式为(当期应还本金+当期应还利息）*0.05%/日;5.任何一方违约,违约方应承担因违约使其他各方产生的损失和费用,包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。 2018年3月21日,各出借人通过蓝鲸金融平台将30万元转入曻嘉公司账户。 二、融通达公司（服务方)、杨凯(出借人代理人）、曻嘉公司（借款人）、李祝荣(借款人代理人、抵押人）签订《联合借款担保合间（抵押贷)》,约定:1.曻嘉公司借款金额30万元,借款期限12个月,借款利率0.875%/月,还款方式按月结息,到期还本;2.借款人逾期还款的,应向出借人支付逾期还款违约金,自逾期之日,每日按借款本金的0.2%计收,直至欠款还款之日止;3.李祝荣以其拥有合法所有权和处分权的不动产作为抵押物抵押给出借人代理人,保障债权的实现,抵押物位于南京市xx区;4.抵押担保范围为合同项下借款本金及利息、逾期违约金及实现债权的费用,实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、保险费等其他费用;5.出借人依法将债权转让给第三人的,担保人在原抵押担保范围内继续承担担保责任。 三、融通达公司与元复合创公司签订《债权转让协议》,将其线上投资者因该笔借款对曻嘉公司享有的全部权利转让给元复合创公司，并于2019年8月6日以手机短信形式向曻嘉公司、李祝荣发送《债权转让通知》。 四、元复合创公司与山东诚功（崂山)律师事务所签订《委托代理合同》,委托该所代理本案诉讼,并支付律师费9000元。元复合创公司向亚太财产保险有限公司山东分公司投保诉讼财产保全责任保险,作为本案财产保全的担保,并支付保险费525元。 五、2018年1月，李祝荣与金易中呈公司签订履约保证协议，约定金易中呈公司撮合李祝荣与杨凯达成借款，并于2018年1月29日签订借款合同，李祝荣将南京市**抵押给出借人，借款150万元，李祝荣按月偿还利息等到许鹏的账户，合同还约定了其他事项。 2018年2月5日,涉案上述房产办理了抵押登记,他项权证号为苏(2018）宁六不动产证明第xxxx号，抵押权人为杨凯，抵押担保的最高债权数额为150万元，债务履行期限为2018年1月29日至2019年1月28日。 2018年7月20日，金易中呈公司出具了还款说明，指出李祝荣2018年1月29日由金易中呈公司推荐在北京梧桐树贷款150万元，抵押权人杨凯，其中30万元作为合同保证金，30万元在金易中呈公司名下作为风险保证金，不用付利息，借款至2018年7月20日，李祝荣正常付息。金易中呈公司并出具了李祝荣正常还款至2019年3月14日的明细，该明细记载借款额度为120万元，还款账户为许鹏。 一审法院认为，涉案《借款合同》《联合借款担保合同》均盖有曻嘉公司真实印章，曻嘉公司在庭审中也承认开户所需材料均真实，结合元复合创提交的上海汇付公司的转账记录，曻嘉公司已实际收到该笔借款。故涉案《借款合同》《联合借款担保合同（抵押贷)》系当事人的真实意思表示,合法有效，曻嘉公司应承担还款责任。出借人向曻嘉公司足额支付借款30万元后,曻嘉公司未按约定偿还借款本息,融通达公司依据出借人的授权将债权转让给元复合创公司,并通知了债务人,元复合创公司依法取得债权。曻嘉公司应向元复合创公司清偿借款本息并承担逾期还款的违约责任。对借款期内利息应按合同约定年利率10.5%计算,则2018年3月21日至2019年3月20日期间的利息31500元;对逾期违约金,合同约定标准过高,元复合创公司自愿调整为按年利率24%主张,符合法律规定,予以支持,自2019年3月21日起至实际给付之日止以未还本金30万元为基数计算。元复合创公司因本案诉讼支出的律师费9000元、诉讼财产保全责任保险费525元系为追索债权支付的合理费用,根据合同约定应由违约方曻嘉公司承担。因逾期违约金已为年利率24%,法律规定违约金与各项费用总计不应超过年利率24%,故元复合创公司主张的律师费及诉讼财产保全责任保险费，不再支持。因李祝荣系2018年2月5日办理了房产抵押，其设定抵押时涉案借款尚未发生，且李祝荣提供的相关证据证明了其设定抵押的事实依据，故李祝荣设立的房产抵押与本案无关。元复合创公司要求李祝荣承担抵押担保责任，无事实和法律依据，依法不予支持。元复合创公司主张李祝荣对债务承担连带偿还责任的诉讼请求亦缺乏事实及法律依据，不予支持。李祝荣经法院依法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,本案依法可缺席判决。综上,依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决:一、南京曻嘉数据科技有限公司于判决生效后十日内偿还青岛元复合创经济信息管理咨询有限公司借款本金30万元、利息31500元；二、南京曻嘉数据科技有限公司于判决生效后十日内支付青岛元复合创经济信息管理咨询有限公司逾期违约金（以300000元为基数自2019年3月21日起至实际给付之日止按年利率24%计算);三、驳回青岛元复合创经济信息管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费5935元、诉讼保全费2270元，合计8205元，由曻嘉公司负担。 二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。 曻嘉公司提交转账记录1份。拟证明许鹏公司的工作人员和我说30万元是过账，该款项进入我公司账户后，第二天直接转到了许鹏个人名下，许鹏对这个事实也是认可的。元复合创公司对真实性无法确认，从证据内容看足以说明曻嘉公司实际收取并且使用了从蓝鲸金融平台所借的30万元，借贷关系是真实的；对于许鹏这个人以及他们之间协商过账的事宜不清楚。该证据显示曻嘉公司账户于2018年3月22日从上海汇付数据有限公司客户备付金收取30万元，进入曻嘉公司账户，本院对证据真实性予以确认。 二审经审理查明，二审庭审中，曻嘉公司提交中国光大银行南京秦淮支行出具的《中国光大银行对公账户对账单》，2018年3月22日从上海汇付数据有限公司客户备付金转给曻嘉公司30万元，摘要为“结算”；2018年3月23日转给许鹏30万元，摘要为“还款”。 二审查明的其他事实与一审法院认定的事实基本一致。 本院认为，曻嘉公司认可涉案《借款合同》《联合借款担保合同》所盖曻嘉公司印章真实性，也承认开户所需材料均真实，二审中曻嘉公司提交的银行对账单显示收到上海汇付公司的转账30万元，一审法院认定曻嘉公司已实际收到该笔借款并应承担还款责任，并无不当。曻嘉公司认为不应承担该还款责任的上诉理由不成立，不予支持。至于曻嘉公司又转给案外人款项及款项的性质不是本案审查的范围，当事人可以另行主张。融通达公司依据出借人的授权将债权转让给元复合创公司,并通知了债务人,曻嘉公司的其他上诉理由也不成立，不予支持。综上，上诉人曻嘉公司的上诉理由不成立，应予驳回。 李祝荣提交的证据一审法院庭审中进行了质证，一审法院也对李祝荣进行了调查，李祝荣2018年2月5日办理了房产抵押，其设定抵押时涉案借款尚未发生，且李祝荣提供的相关证据证明了其设定抵押的事实依据，故一审法院认定李祝荣设立的房产抵押与本案无关，并无不当，元复合创公司要求李祝荣承担抵押担保责任并对债务承担连带偿还责任的诉讼请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。元复合创公司上诉理由不成立，不予支持。 综上，上诉人元复合创公司上诉请求不成立，应予驳回。上诉人曻嘉公司上诉请求不成立，应予驳回。一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费，上诉人元复合创公司5935元，上诉人曻嘉公司5935元，自行承担。 本判决为终审判决。 审判长  王 琳 审判员  朱见晓 审判员  刘歆鑫 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理郭建才 书记员张雨薇