湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0921民初1333号 原告：夏惠玲，女，1974年12月21日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县。 委托诉讼代理人：张华堂，湖北正堂律师事务所律师。代理权限：特别授权，代为承认、放弃、变更诉讼请求、调解、代为上诉、代收法律文书等。 被告：新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司。住所地：孝感市长征路**。统一社会信用代码：91420900737944145J。 代表人：陈岚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵永芳，该公司员工。代理权限：特别授权，即代为起诉、应诉、提起管辖权异议、提起反诉或者上诉、申请回避、代为调查取证、提交证据、参加庭审活动、发表代理意见、代为承认、放弃、变更诉讼请求、进行调解、和解、执行、代为领取法律文书等。 委托诉讼代理人：胡琼剑，湖北律之心律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为起诉、应诉、提起管辖权异议、提起反诉或者上诉、申请回避、代为调查取证、提交证据、参加庭审活动、发表代理意见、代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解、执行，代为领取法律文书等。 原告夏惠玲与被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年9月3日公开开庭进行了审理。原告夏惠玲及其委托诉讼代理人张华堂，被告保险公司委托诉讼代理人赵永芳、胡琼剑均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告夏惠玲向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付恶性肿瘤疾病保险金20万元和医疗保险金186535元，合计支付人民币386535元；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年2月20日，被告的保险业务员上门推销并要原告投保“肿瘤疾病保险”及其他附加险。原告首先提出在2016年5月因几种疾病住过院，是否还能投保，被告的业务员知道这个事实，说住院没有确诊为“肿瘤”且时间又有两三年，可以投保，又没有对原告询问其他事情，后在被告业务员的催保情况下同意投保。2019年2月22日上午交纳了保险费，一个礼拜后收到了一本《保险合同》（含收据、保险单、条款等资料）。2019年9月23日，原告经湖北肿瘤医院门诊后收入“乳腺科”住院治疗，被确诊为“乳腺恶性肿瘤”，后又因疫情被隔离在上海而到上××闵行区肿瘤医院住院治疗。前后共用去医疗费18万余元。当原告按被告的业务员的要求整齐资料交给被告办理保险赔偿时，被告却分别向原告送达了写错日期的，以原告在投保时“故意不履行如实告知义务”为由而拒赔的《理赔决定通知书》。原告认为：原告在投保前首先告知了住过医院的情况，是被告的业务员劝导说没有确诊为“肿瘤”就可以投保的事实，现以原告未履行告知义务而拒赔无理。而且，依据《保险法解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。现查，《保险合同》第42页、第43页中的《投保告知》的问答内容均是被告的闭门造车，原告完全不知情，被告拒赔更加无据。被告的行为，已经损害了原告的合法权益，故依法具状请求人民法院支持原告之诉请。 被告保险公司辩称：1.被告保险公司就保险条款等内容已经通过多种方式履行了提示和说明义务；2.原告故意隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，保险人可以依据保险法第十六条和保险合同的约定，保险公司拒赔于法有据，原告的诉请依法不能成立；3.根据保险合同的约定被告保险公司不承担保险责任，并于2020年1月21日寄送理赔决定通知书。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2019年2月22日，原告夏惠玲与被告保险公司签订保险合同，在被告保险公司投保康爱无忧A款恶性肿瘤疾病保险（200000元）、附加特定心血管疾病保险及康健B款医疗保险，并于当日交纳保险费6017元，合同约定生效日期为2019年2月23日。 2019年9月23日，原告经湖北肿瘤医院门诊后收入“乳腺科”住院治疗，被确诊为“乳腺恶性肿瘤”，后又因疫情被隔离在上海而到上××闵行区肿瘤医院住院治疗。前后共用去医疗费186535元。后原告按被告方的要求提供资料要求被告办理保险赔偿时，被告以原告在投保时“故意不履行如实告知义务”为由向原告下达《理赔决定通知书》而拒赔，以致成讼。 本院认为，原告夏惠玲与被告保险公司签订的人身保险合同，是双方当事人的真实意思表示,其内容合法,未违反相关法律规定,故原、被告之间的保险合同合法有效,双方均应按约定履行自己的义务。夏惠玲按合同的约定向被告保险公司支付了保险费用,当发生保险事故后,保险公司就负有支付相应保险金的义务。被告保险公司认为投保人夏惠玲故意隐瞒既往病史，未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否承保，依据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。为此，被告保险公司提交了投保人夏惠玲于2016年5月24日入住孝昌县第一人民医院妇科住院治疗的病案资料，用以证明夏惠玲于2016年5月24日至2016年5月30日因异常子宫出血、功血、失血性贫血、宫颈炎性疾病住院治疗的事实。本院认为，所谓告知义务，是指在订立合同时,投保人应将保险标的的重要事实情况反映给保险人，保险人据此决定是否承保及保险费率的确定。因此，并非所有询问的事实就是重要的事实,即此类事项虽经询问,投保人未如实告知，必须变更或减少保险人对于危险的估计,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的方能视为重要事项,才能解除合同并免除保险人的责任。本案中，原告2016年5月24日至2016年5月30日住院其被诊断为“功血、失血性贫血（轻度）、慢性宫颈炎”,2019年2月22日，原告夏惠玲与被告保险公司签订保险合同,直至2019年9月23日，原告经湖北肿瘤医院门诊后收入“乳腺科”住院治疗，随后被确诊为“乳腺恶性肿瘤”,确诊时间明显晚于投保时间。保险期间原告夏惠玲于2019年9月23日所住院治疗的疾病,与投保前其于2016年5月24日至2016年5月30日住院治疗的疾病并无直接关联,投保人未告知的内容与保险事故发生之间不具有因果关系,因此无法认定夏惠玲隐瞒2016年5月24日至2016年5月30日住院的事实足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。其次，根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第八条关于“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的,人民法院不予支持”的规定，对于保险合同纠纷中投保人、被保险人“故意不履行如实告知义务”既赋予保险公司合同解除权，同时对该合同解除权的行使予以限制,规定自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭,保险公司不能再对之进行抗辩。本案中，被告保险公司在收到原告夏惠玲递交的理赔资料并于2020年1月决定不予理赔时就已知晓解除事由，但其未在法定期间30日内行使合同解除权，合同解除权消灭，其亦应当承担给付保险金的责任。故被告保险公司辩称原告夏惠玲投保时故意隐瞒既往病史、未履行如实告知义务，保险公司不承担保险责任辩解理由不充分，本院不予支持。原告夏惠玲要求被告保险公司依照约定赔付恶性肿瘤疾病保险金和医疗保险金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司支付原告夏惠玲恶性肿瘤疾病保险金200000元、医疗保险金186535元，合计386535元，于本判决生效之日起十日内履行。 如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7098元，减半收取计3549元，由被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  田毅刚 二〇二〇年十二月三十日 法官助理王红霞 书记员高辉 附：标的款账户信息 开户名：孝昌县人民法院 开户行：工行孝昌县支行 账户：18×××35 附：相关法条 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》 第八条保险人未行使合同解除权,直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的,人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。