云南省昆明市盘龙区人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0103刑初1176号公诉机关昆明市盘龙区人民检察院。被告人王星懿，曾用名王艺婕，女，1992年2月9日出生，汉族，大专文化，无职业，户籍所在地云南省红河哈尼族彝族自治州开远市，住云南省昆明市五华区。因涉嫌合同诈骗罪，2018年12月19日被昆明市公安局盘龙分局刑事拘留，2019年1月24日被昆明市公安局盘龙分局逮捕。现羁押于昆明市看守所。委托辩护人陈奕，云南格元律师事务所律师。昆明市盘龙区人民检察院以盘检刑诉﹝2019﹞1275号起诉书指控被告人王星懿犯合同诈骗罪，于2019年9月26日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，分别于2019年11月26日、2020年7月9日公开开庭审理了本案。公诉机关依法指派检察员黄四毅出庭支持公诉。被告人王星懿及其委托辩护人陈奕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2018年1月至2月期间，被告人王星懿采取虚构客户在昆明简朴商贸有限公司购买车辆后将车辆回租可获得租金收入的事实，并给予被害人租车预付款，骗取被害人管某、邓某、方某、毕某、杨某1、杨某2与昆明简朴商贸有限公司签订《车辆购买合同》《车辆租赁合同》《车辆以租代购合同》，让被害人与昆明银行有限责任公司签订《个人借款合同》，取得被害人储某及密码，将被害人管某、邓某、方某、毕某、杨某1、杨某2储某内昆明银行有限责任公司发放的贷款人民币1225000元转账、取现挥霍。2018年1月至3月期间，被告人王星懿等人以租车费名义支付被害人人民币140000元，为被害人归还贷款人民币49338.33元。2018年12月19日，被告人王星懿被民警抓获。针对上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据：一、书证1、户籍证明，证实：被告人王星懿的自然情况，负刑事责任能力。2、抓获经过，证实：2018年12月19日，公安人员到杂技团家属院进行社区工作，发现2栋3单元506室居住的王星懿系公安在逃人员，遂将其传唤至派出所进一步调查处理。3、涉案借款合同、保险单及借据等，证实：被害人方某、邓某、杨某2等人分别与昆明银行有限责任公司签订个人借款合同进行贷款，与被害人所述贷款情况一致。4、内资企业登记表、税务局证明材料等，证实：昆明简朴商贸有限公司2017年11月6日成立，法定代表人是雷广旺，住所地为云南省昆明市盘龙区，经营范围是汽车零售等，该公司目前的纳税状态为非正常。5、汽车消费贷款保证保险业务合作协议及保险条款、汽车销售合同、回复函等，证实：（1）中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司（以下简称中国人保昆明分公司）与昆明简朴商贸有限公司（以下简称简朴商贸公司）签订汽车消费贷款保证保险业务合作协议，由后者向前者推荐申请汽车消费贷的客户，中国人保处有潘某签名，简朴商贸公司处有雷广旺签名。（2）简朴商贸公司与方某于2018年2月7日签订汽车销售合同，将三菱牌帕杰罗汽车（车架号为ＬＬ665ＢＣ06ＥＢ003303、发动机号为ＮＤ2603）以24.38万元出售给方某；与邓某于2018年2月7日签订汽车销售合同，将大众牌帕萨特汽车（车架号为ＬＳＶＣＴ6Ａ43ＥＮ135912、发动机号为Ｘ89245）以17.98万元价格出售给邓某；与杨某2于2018年2月签订汽车销售合同，将大众牌迈腾汽车（车架号为ＬＳＶＤ78Ａ44ＨＮ768820、发动机号为128462）以26.9万元价格出售给杨某2；与管某于2018年1月26日签订汽车销售合同，将宝马牌汽车（车架号为ＬＥＶ5Ｓ3102ＧＳＭ73281、发动机号为2649Ｃ897）以38.6万元价格出售给管某（华晨宝马汽车有限公司北京分公司回复该车已出售给赵凤霞）；与毕某于2018年1月26日签订汽车销售合同，将奥迪牌汽车（车架号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ6Ｅ3039302、发动机号为488722）以34.8万元价格出售给毕某（一汽大众汽车有限公司回复该车已出售给安徽奥祥汽车销售服务有限公司）；与杨某1于2018年1月8日签订汽车销售合同，将奥迪牌汽车（车架号为ＬＦＶ3Ａ24Ｇ9Ｆ3106198、发动机号为010129）以34.8万元价格出售给杨某1（一汽大众汽车有限公司回复该车已处理给一汽服务贸易有限公司，后转让给长春通力汽车服务有限公司）。6、账户明细对账单、交易明细等，证实：被害人在昆明银行有限责任公司账户资金情况。其中（1）杨某2账户（尾号2250）2018年2月27日转入180000元，当日消费49000、131000元，3月20日雷广旺支付宝转账给杨某25389.94元（还贷款）；（2）方某账户（尾号1795）2018年2月11日转入170000元，当日支取、消费170000元，3月20日雷广旺支付宝转账给方某5906.49元（还贷款）；（3）邓某账户（尾号1779）2018年2月11日转入125000元，当日消费125000元，3月20日王星懿支付宝转账给邓某4343.01元（还贷款）；（4）管某账户（尾号0831）2018年2月1日转入270000元，当日支取、消费12笔共计270000元，3月19日周某支付宝转账给管某10404.35元（还贷款）；（5）杨某1账户（尾号0480）2018年1月25日转入240000元，当日支取、消费240000元，2月12日周某支付宝转账给杨某17258.58元（还贷款），3月16日雷广旺支付宝转账给杨某17834.58元（还贷款）；（6）毕某账户（尾号0823）2018年2月1日转入240000元，当日支取、消费12笔240000元，3月19日周某支付宝转账给毕某9248.31元（还贷款）。7、扣押决定书、清单，证实：公安机关依法扣押涉案人员转款至中国人保昆明分公司的20万元。8、电子数据勘验检查工作记录，证实：公安人员对王星懿使用的OPPOR11手机1部进行勘验检查的情况。9、情况说明，证实：公安机关经侦查未发现简朴商贸公司法人雷广旺参与犯罪的情况，该人常年不在户籍地居住，正进一步查找中；目前证据无法充分证实雷广旺、肖某、周某等涉嫌共同犯罪，如有新证据将再次提起审查起诉；基于现有证据认为涉及六名被害人的钱款均应由王星懿承担刑事责任；公安人员未在涉案简朴商贸公司注册登记地发现实际经营状况，经查询该公司没有纳税情况，现有证据不能证实系公司意志与被害人签订合同实施诈骗，故本案未以单位犯罪提起审查起诉。二、被害人陈述1、被害人邓某的陈述、辨认笔录及照片，证实：（1）其认识张某的时候他说自己是简朴商贸公司的代理人，给其介绍“以租代购”，说其只要提供身份信息，公司就能到保险公司开出贷款购车保险，保险交给银行后就能拿到贷款，公司就给其办理购车，购车后再将车子返租给公司就能拿到一笔18000元的租车预付款，公司会将租车经营所得用于偿还银行贷款，36期分期贷款完成以后车子就是其的。之后几天（2018年2月初）简朴商贸公司的王星懿就电话联系其说张某只是代理（张某说过王星懿是公司负责人之一），要找她跟公司办理这些业务，还让其购买一辆大众帕萨特，首付款由公司垫付，贷款是12.5万。（2）其与简朴商贸公司签订“以租代购”合同后，王星懿说保险公司出具了车贷险，让其去银行办贷款。2018年2月11日，其在王星懿带领下来到盘龙区银行大厅办理贷款，注册了该银行的尾号5457银行卡，当天就有12.5万元贷款发到卡上，其把卡和密码给王星懿去办理车辆购置，这笔钱被王星懿通过昆明恒能汽车销售服务有限公司ＰＯＳ机刷走，该公司老板王某说当天王星懿一共刷两张卡套现29.5万元（其的12.5万元，方某的17万元）。后来其发现购车合同上的签字、手印都不是其的，其根据上面的车架号、发动机号到昆明市车管所查询，结果查无此车；简朴商贸公司还了一期贷款（4343.01元）后没有再还过，接下来需由其自己偿还，除去2月13日王星懿给其的18000元，其损失12.48万元。邓某辨认出王星懿就是带其办理贷款后将发放贷款的银行卡及密码收走的人。2、被害人杨某2的陈述，证实：（1）2018年2月其经人介绍认识了简朴商贸公司的王星懿并知道了“以租代购”的事。王星懿说其可以购买一辆大众车，首付款由公司垫付，贷款下来后反租给公司，公司用经营所得还贷款，其还能得到2万元预付款。2018年2月23日在公司办公室跟她签了一份购车合同、一份租车合同（合同都是空白的），三天后她通知其去办理贷款。2月27日，其在王星懿带领下来到盘龙区银行有限公司，注册了尾号5655的银行卡办理18万元汽车贷款，并把银行卡给了王星懿去办理车辆购置。后来其根据购车合同、车贷险上的车架号和发动机号到昆明市车管所查询，结果查无此车，银行贷款已经被王星懿通过云南昆明玺赢天成汽车销售ＰＯＳ机分两笔刷卡变现。办理贷款当晚王星懿给了其1.9万元（介绍人说2万元中要扣掉1000元手续费），公司只还了一期贷款（5389.94元），扣掉这些钱其的损失是192533.84元。杨某2辨认出王星懿就是带其办理贷款后将发放该笔贷款的银行卡及密码收走的人。3、被害人方某的陈述，证实：（1）2018年2月初其因为需要用钱，在微信上认识了一个姓张的中介，他将自己约到简朴商贸公司并介绍说这个公司帮人办理购车贷款买车，再将车回租支付租金，其就将准备的个人资料交了。过了几天该公司的王星懿及保险公司、银行来到其家中考察其贷款资质，过了几天（2月8日左右）王星懿电话告诉其由她代表公司与其对接，并说保险单已经出来了，让其办理贷款。2月11日其在王星懿带领下来到银行，签订购车贷款合同（没有再签过其他合同），办理了尾号5473的银行卡用于贷款，王星懿让其把银行卡给她办理购车手续，当天17万元贷款发到卡里，这笔钱被昆明恒能汽车销售服务有限公司ＰＯＳ机刷走，但是其查询不到车辆信息。（2）其在2月11日收到王星懿支付宝转账5000元，在2月14日收到王星懿向其尾号4571农行卡转款2万元，共计25000元预付款；公司还了一期贷款（5906.49元）后没有再还了，扣除这些钱后其的损失是14.5万元。方某辨认出王星懿就是带领其办理贷款后将发放该笔贷款的银行卡密码收走的人。4、被害人管某的陈述，证实：（1）2018年1月有人问其是否需要贷款并由“小金”介绍了简朴商贸公司，1月18日其和老公赵某某来到该公司见到了“小金”和杨淳然并交了个人资料。第二天杨淳然打电话说这个公司的贷款流程是公司垫付购车首付款后到保险公司办理担保，再去银行办理购车分期贷款，其将分期购买的车辆租给公司就能拿到一部分租车款，其按照他的要求对之后的电话回访回复说自己要买一辆宝马车（首付14.6万元）。第二天简朴商贸公司的业务经理、负责人王星懿、员工杨淳然及保险公司风控人员来到其家中家访。（2）1月31日其在公司员工赵帅带领下办了一张电信卡，又到盘龙区银行有限公司办理了尾号3700的银行卡并签字办理27万汽车贷款。赵帅将其银行卡和密码都拿走（办下来的贷款被公司用于购买首饰、化妆品等，通过ＰＯＳ机刷走）。第二天其来到公司办公室，杨淳然、王星懿分别微信转账2万元给其，其中2万元是租金，另外2万元是借款（其已经还了一期）。后来其发现查询不到车辆才发现自己被骗了，其只签过和银行之间的购车贷款合同，购车合同上的签字和手印都不是其的。简朴商贸公司还过一期贷款（10404.35元）、给过其租金（40000元）。5、被害人毕某的陈述，证实：（1）2018年1月其经人介绍认识了简朴商贸公司的业务员张某，因装修房屋需要贷款就去该公司交材料，张某说他们公司与保险公司有合作，办理购车贷款后其跟公司签订“以租代购”合同，公司还贷款另外支付一笔预付款。1月31日，张某和王星懿带其到银行找姓罗的经理办理贷款，当时办理的尾号4302银行卡被张某拿走了，第二天贷款就发放到卡里。2月2日简朴商贸公司通过周某银行账户（尾号5748）转账19000元给其。（2）到4月初一个自称简朴商贸公司工作人员的人打电话给其，说剩余贷款由保险公司还，其个人征信会出现60天逾期，如果银行问起来就把责任推给公司，其意识到自己被骗了，给王星懿打电话她说已经辞职并把其拉黑，其经查询也查不到车辆信息。其一共签过4份合同，与银行的购车贷款合同，与简朴商贸公司的购车合同、汽车以租代购合同、委托还款授权书，其被骗了24万元的贷款。6、被害人杨某1的陈述，证实：（1）2017年12月20号其经人介绍知道了简朴商贸公司，来到公司由赵帅接待并说公司可以办理购车贷款，所购车辆租给公司能拿到租金，其按照要求提交了相关资料，之后就接到电话说贷款办下来了。2018年1月24日其在赵帅带领下来到盘龙区银行有限公司办理了尾号4229的银行卡，并签了贷款合同办了24万元汽车贷款，赵帅将银行卡和密码拿走。当天赵帅将19000元租车预付款（现金）给其。到4月份其发现该公司人去楼空，也查询不到车辆信息就报警了。（2）其只签过和银行的贷款合同，购车合同上的签字、手印都不是其的。简朴商贸公司还过两期贷款（7258.58元、7834.58元），其也还过两期（共15660元），给过其预付款（19000元）。三、证人证言1、证人肖某的证言，证实：（1）简朴商贸公司2017年11月成立，法人是雷广旺，主要经营车贷与回租，其不是这个公司的负责人。12月的时候王星懿找到其让借个地方给她经营，其最后将欣都龙城5栋22楼办公室借给她经营。其尾号1878的银行卡绑定了拉卡拉公司ＰＯＳ机帮简朴商贸公司过账，他们的工作人员拿着卡来找其刷卡，一天后拉卡拉公司扣除手续费的钱汇入其银行卡，其就将属于简朴商贸公司的钱取出来交给他们的人。这样的操作有七八次，比如2018年1月25日交易219910元（扣除手续费前是22万）、2月2日交易299892元（扣除手续费之前是30万），第一笔是王星懿拿卡和密码来操作的，第二笔是姓杨的小姑娘，客户的名字有顾雅璐、毕某、管某、杨某1等。（2）从其这里交给王星懿的钱具体是2018年1月底在欣都龙城办公室拿过15万、17万现金，在金尚俊园拿过31万现金，2月9日在金色俊园拿过1万元现金，2月10日在金色俊园拿过8万元现金，还有帮简朴商贸公司还客户车贷10多万元，银行卡转给王星懿12万，帮她还信用卡4万元。（3）王星懿让其找人帮忙注册公司，其就找了代办公司注册了简朴商贸公司，公司员工其认识的有王星懿、“小金”、金鑫伟、“杨跑跑”，张某、王洲是其名下昆明诺恒达商贸有限公司（诺恒达商贸公司）的茶叶销售员。肖某辨认出王星懿就是找其借欣都龙城5栋2201室做办公室组建简朴商贸公司，让其将公司客户车贷通过ＰＯＳ机刷走，再从其绑定的银行卡取出来的人。2、证人张某的证言，证实：（1）2017年12月至2018年6月其在诺恒达商贸公司销售茶叶和红酒，公司在欣都龙城写字楼22楼，法人是肖某。简朴商贸公司借用其所在公司的办公室、会议室办公，“肖总”和简朴商贸公司的“王总”（王星懿）是好朋友，简朴商贸的主要业务是帮客户办理车贷、回租客户车子，其所在公司员工也会帮忙推介车贷业务，因为“王总”说会给提成，“肖总”也不反对员工另外赚钱。“王总”说他们的业务有两种，一种是客户需要买车，支付首付款后把车开走；另一种是不需要买车，他们公司就垫付首付款为客户办理贷款，将车回租回来出租给租车行业，每月的租金帮客户支付贷款，还会给客户一笔好处费。其就是按照这样给客户介绍。（2）其接待的邓某、方某、毕某三个客户都是不买车、办回租的，但是其都不知道他们的贷款办下来了，听说是王星懿不让他们说，所以其没有拿到过提成。邓某是其朋友的朋友，方某是其朋友介绍给其的，毕某也是朋友介绍的，都是由其带到简朴商贸公司填写基本资料（个人信息、工作情况、购车申请等），后面的事其就不知道了，如果通过审核是要签合同的。张某辨认出王星懿就是让其帮忙推销购车回租业务，答应给返点的简朴商贸公司的王总经理。3、证人周某的证言，证实：（1）2015年12月开始在诺恒达商贸公司上班，卖酒和茶、帮公司记账，该公司的法人是肖某，办公地点在白龙路金色俊园****，简朴商贸公司借用其公司的办公室、会议室办公，主要经营办理车贷。因为简朴商贸公司的王星懿说他们没有财务，让其帮帮忙，其就帮她刷卡套现。王星懿会给其银行卡和密码，一种是直接拿银行卡去ＡＴＭ机上取现，一种是用银行卡到ＰＯＳ机上操作，等ＰＯＳ机的公司扣除手续费后会把钱汇入其或者“肖总”的银行卡，ＰＯＳ机上绑定其建行卡。其不清楚这些卡是谁的，但是取钱的时候会显示名字，其记得有毕某、管某、杨某1，王星懿也会把钱转给其让其给客户还贷款。（2）其记得的与王星懿之间的经济往来是，有一次王星懿给了其贴有名字和密码的银行卡（尾号4302，名字是毕某），其通过ＰＯＳ机套现，从其建行卡里取了17万现金交给她；2018年1月25日、2月1日从三张银行卡（杨某1、管某、毕某）上取走6万元（每张2万元）拿给王星懿，她将其中4万元拿给其，其交给她的客户管某；有一次是肖某转款给其，让其取了10万元存到中国人保对公账户当作王星懿公司的保证金；王星懿会让肖某转钱给其帮客户还贷款，一共19次累计134937.93元；单独还有一次往一张卡里还了一万多元。支付宝转账记录、银行业务凭证，证实：（1）周某支付宝2018年2月12日转给杨某17258.58，2018年3月19日转给毕某9248.31元、转账给管某10404.35元。（2）2018年1月29日周某通过工商银行向中国人保昆明分公司转账10万元。周某辨认出王星懿就是让其将简朴商贸公司客户车贷通过ＰＯＳ机刷走，再从其绑定的银行卡取出来的人。4、证人潘某的证言、短信及微信记录截图，证实：其是中国人保昆明分公司个人贷款保证保险业务部总经理，2017年4月接到王星懿电话，说她是简朴商贸公司总经理助理，准备开展车贷险业务，想和人保财险合作。其就安排业务部经理李某去沟通，法务审核后交给公司领导审核，同意后由公司授权其跟简朴商贸公司签订合同。签合同的时间是2018年1月19日，合同内容是甲方为其公司，乙方为简朴商贸公司，乙方提供客户，甲方出具车贷险。潘某与王星懿的短信联系显示，王星懿向潘某介绍其本人和简朴商贸公司，约时间见面谈业务，询问什么时候可以签约；潘某与李某的微信记录显示，潘某和李某商量到简朴商贸公司开展业务的情况。5、证人李某的证言，证实：（1）其在人保财险昆明公司上班，负责信贷业务。2017年12月左右，其直管领导潘某让其跟简朴商贸公司对接车贷险业务，其到该公司与王星懿等人进行了交流，也和潘某一起到公司进行现场考察。后来潘某代表公司于2018年1月19日跟简朴商贸公司签订《汽车消费贷款保证保险业务合作协议》，在场的有潘某、其、王星懿、雷广旺等人，协议约定甲方为人保，乙方为简朴商贸公司，甲方指定乙方为开展汽车消费贷款保险的经销商，乙方向甲方推荐贷款客户，乙方向甲方交纳50万元保证金并承担客户80%的连带责任。（2）业务流程具体是简朴商贸公司找到需要贷款买车的客户，让人保作为他们的消费保险，客户提交资料（身份证、工作证明、银行流水等），人保审核后为客户承保，简朴商贸公司协助客户办理车辆上牌，并在客户贷款发放后30个工作日向人保提供客户购车的发票、机动车登记证等。当时简朴商贸公司向人保指定账户交过10万元保证金，后来经过其催款又交了10万元。其在2018年3月16日转过76700元个人借款给王星懿，她还没有归还。6、证人王某的证言（情况说明）、银行账户明细，证实：2018年2月12日胡某委托其收两笔款，之后胡某朋友来其办公室刷了两张卡（一张175000元、一张120000元），给了其40元刷卡费。按照胡某的要求，其在2月13日、2月14日分别转款205000元、90000元到王星懿尾号1867的招行卡。四、被告人供述与辩解被告人王星懿的供述与辩解，证实：（1）简朴商贸公司成立于2017年11月6日，法人、实际控制人是雷广旺，肖某（雷广旺前妻）也控制公司。公司共有三个部门，车辆采购部负责人姓李，销售部是姓王的负责，行政人事处的负责人其不清楚；员工有行政的李秀吉、蒋妮，销售的杨民东、王洲、张某、赵苏云，财务的周某等，其不清楚公司有没有对公账户和账本。其在2017年9月至12月在公司任总经理助理，工资是2000元-3000元，由肖某让财务周某发给其（微信、支付宝或现金），一共领过4个月11000元工资。公司与中国人保合作（签过合同）后就让客户到银行贷款、买保险，如果客户还不了钱就由保险公司偿还，具体是跟客户说让他们贷款买车再将车租给公司，公司拿租金还贷款，客户还能拿到好处费。一开始其以为购车是真实的，到2017年年底保险公司要给贷款购买的车子安装ＧＰＳ，但是发现这些车的ＧＰＳ全在同一个地方，保险公司就要求贷款人与车辆合影，当其找到客户才知道其实没有车；2018年1月有个客户顾雅璐告诉其公司没有继续还款，让其帮忙找到购买的车辆，其就知道了购车和租车环节是假的。（2）其在公司主要负责与中国人保“潘总”联系，就是个传话的，不负责车辆购销，客户都是肖某接待，其就是陪保险公司风控人员家访，陪客户邓某、方某、杨某2去银行签合同（当时已经知道购车是假的）、把好处费给他们。这几个客户在银行开户后其将银行卡收走，拿到世博车市一个商家套现（是李某让其这么做的），方某、邓某的贷款29.5万元是其套出来的（杨某2的不确定是不是），于2018年12月2日由商铺老板王某汇入其招行卡（尾号1867）里。这笔钱中支付给中国人保昆明分公司10万元，转账7万元给肖某，支付杨某2、方某、邓某好处费各2万元，剩下的6.5万其拿一部分帮他们还分期贷款（后又改称保险的李某经理让其汇款10万元到保险公司对公账户、取现10万元给他，转款7万元给肖某，分别给了邓某、方某2万元）。公司之前都是这样套现，其也就这样操作了。后来其不想跟肖某合作，也没拿到好处费。其他客户应该是周某、王洲、杨民东带去办卡、套现的。（3）简朴商贸公司对外宣传“以租代购”，由公司替客户付30%首付款，给客户2万元好处费，客户办理购车贷款购车后将车回租给公司，租金用于支付购车贷款，租期到了再将车子卖给公司。公司会跟客户签订协议，其中一个内容是2万元的借款（是为了防止客户反悔）。公司的客户中邓某、方某、管某是其跟保险公司员工张岑一起去家访的，就是客户签订完合同以后（合同由销售和客户签订），将材料交给肖某，她再交给保险公司审核，通过后就通知其带着保险公司风控人员到客户家中核实情况，其主要负责开车。家访通过后就由肖某到保险公司指定的地点购买保险，保单出来后由销售拿着到银行签订贷款合同，银行会直接放款，其带方某、邓某去过。（4）客户的贷款没有用于购车而是维持公司运营，其知道是虚假交易还继续做这些事，是因为来公司前肖某答应其如果其帮忙把公司运作起来能分到一套房子和一辆车子的钱，她也对别的员工进行了承诺，但是后来什么都没给其，其就没有再在公司上班了，其也不知道她把钱花到哪里。其使用的ＯＰＰＯＲ11手机已经被扣押，其与肖某之间的微信聊天内容有她安排其去保险公司找李某拿保单、让其转发客户资料给保险公司的风控、其给她转款7万元等，相关记录能证实肖某、李某等人是犯罪嫌疑人。其没有安排周某帮客户还款，其的银行卡都在周某手里，她会转钱给其，第二天就会从其账户刷走。公诉机关认为，被告人王星懿以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取被害人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。公诉人当庭提出王星懿从2017年底就知道购车租车系骗局仍实施诈骗，除了其认可的三起指控外，其对另外三名被害人的诈骗是积极参与的，对被害人进行“家访”、带领被害人去银行办理贷款，虽然没有实施全部环节的行为，但仍属于积极参与，应当承担相应刑事责任。鉴于王星懿的行为给被害人造成巨大经济损失未能挽回，归案后未全面如实供述，公诉人当庭建议法庭结合被告人王星懿的犯罪事实和归案后表现依法进行惩处。庭审中，被告人王星懿对公诉机关指控的罪名无异议，否认其对毕某、管某、杨某1实施诈骗犯罪，辩解称其没有接触过这三名被害人的贷款，这三笔钱款的具体情况其不清楚；其一直是根据公司的安排开展业务，是后来才知道是犯罪，本案应该是整个公司的犯罪，请法庭公正判决。被告人王星懿的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，对指控的犯罪事实有异议，发表辩护意见称：公诉机关关于王星懿对被害人管某、杨某1、毕某进行诈骗的指控不能成立，关于认定此三名被害人的被骗金额应由王星懿承担责任、涉案其他人员不属于共同犯罪等意见不予认可。首先肖某朋友圈的贷款广告、她和王星懿之间的微信聊天及账户进账情况等都能客观反映出她对此知情，不排除本案可能还涉及其他人员犯罪；其次，被害人管某、杨某1、毕某去公司咨询的时候不是王星懿接待，她们的银行卡不是王星懿收走的，贷款没有由王星懿实际操作，给被害人的好处费及还贷款都没有通过王星懿。希望法庭对该部分指控不予认定，给予王星懿公正裁决。经审理查明：2018年1月至2月期间，被告人王星懿在明知昆明简朴商贸有限公司未实际开展车辆“以租代购”业务的情况下，虚构客户通过该公司申请购车消费贷款购买车辆，将车辆回租后由公司用租金帮客户还贷款，客户可获得租车预付款的事实，欺骗被害人邓某、方某、杨某2与昆明简朴商贸有限公司签订《车辆购买合同》《车辆租赁合同》《车辆以租代购合同》，带领被害人到昆明银行有限责任公司签订《个人借款合同》，取得被害人储某及密码，将被害人邓某、方某、杨某2储某内由该银行发放的贷款共计人民币475000元转账、取现进行挥霍。2018年1月至3月期间，被告人王星懿等人以“租车预付款”名义向方某支付人民币25000元、向邓某支付人民币18000元、向杨某2支付人民币19000元，为方某归还贷款人民币5906.49元、为邓某归还贷款人民币4343.01元、为杨某2归还贷款人民币5389.94元。2018年12月19日，被告人王星懿被民警抓获。上述犯罪事实，有经庭审质证的抓获经过、户籍证明、内资企业登记表、涉案合同及协议、账户交易明细、情况说明及税务局证明材料等书证，扣押决定书及清单，电子数据勘验检查工作记录，被害人陈述及报案材料，证人证言，以及被告人王星懿的供述与辩解等证据予以证实，证据确实、充分，足以认定。本院认为：被告人王星懿无视国家法律，以非法占有为目的，在签订、履行合同的过程中采用虚构事实的手段骗取他人财物，且数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。对于公诉机关指控的犯罪事实，经庭审质证的证据证实，被告人王星懿作为昆明简朴商贸有限公司员工，在2017年年底明知公司未实际开展车辆“以租代购”业务而隐瞒真相，虚构通过公司申请车贷，将车辆回租给公司能获得“预付款”并由公司还贷的事实，积极向被害人邓某、杨某2介绍业务，到被害人方某家中进行“家访”审查贷款资质，欺骗被害人签订虚假合同，由三名被害人明确指认在王星懿带领下到银行办理贷款并将银行卡和密码交予王星懿；王星懿供述在银行贷款发放至被害人银行卡后其进行刷卡套现，证人王某证实其经手的套现钱款转至王星懿账户，充分证实被告人王星懿对被害人邓某、杨某2、方某实施合同诈骗，对相关指控本院予以确认。经庭审质证的证据证实，被害人管某、毕某、杨某1经由他人介绍车辆“以租代购”业务并被收走银行卡和密码，虽然被害人与王星懿有过接触，但不能充分证实被告人王星懿对该三名被害人进行合同诈骗的事实持主观故意的心态并积极参与；同时，昆明简朴商贸有限公司法定代表人雷广旺在该公司与保险公司签订《汽车消费贷款保证保险业务合作协议》时到场并在合同上签名，数次通过其账户帮被害人还贷款，现有证据无法证实被告人王星懿系涉案公司实际控制人并组织策划开展全部的合同诈骗犯罪，故本院对公诉机关关于被告人王星懿对被害人管某、毕某、杨某1犯合同诈骗罪的指控不予认可。由此，本院对被告人王星懿及辩护人所作的对公诉机关指控部分事实有异议的意见予以采纳，认定被告人王星懿对被害人方某、邓某、杨某2实施合同诈骗，诈骗数额为银行贷款扣减返还的“预付款”和代还的贷款，共计人民币397360.56元，属数额巨大。根据《最高人民法院关于审理单位犯罪案件具体应用法律有关问题的解释》第二条，“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位实施犯罪的，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处”。昆明简朴商贸有限公司于2017年11月注册成立，被告人王星懿等人作为公司内部人员随即开展虚假的车辆“以租代购”业务骗取被害人贷款，该犯罪行为非经单位集体决定及为了单位利益，故本案应系自然人犯罪，被告人王星懿提出的本案系单位犯罪的辩解意见本院不予采纳。被告人王星懿归案后对自己行为有辩解，但能如实供述其积极实施的犯罪行为，属坦白，依法可以从轻处罚。据此，本院为打击经济犯罪，保护公私财产，根据被告人王星懿犯罪的事实、情节、社会危害后果以及归案后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人王星懿犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年12月19日起至2023年12月18日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳。）二、扣押的财物依法发还被害人，不足部分继续予以追缴。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 杜 冰人民陪审员 张 艳人民陪审员 史春敏二〇二〇年十二月三十日书 记 员 朱 艳