重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0241民初3301号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道**，统一社会信用代码：91500241671014059A。 负责人:张光明，支行行长。 委托诉讼代理人：杨希望，重庆驰源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒲丹，重庆驰源律师事务所实习律师。 被告：杨昌贵，男，1977年11月8日出生，汉族，住重庆市秀山土家族苗族自治县。 被告：谢云秀，女，1977年3月18日出生，土家族，住重庆市秀山土家族苗族自治县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行（以下简称邮政银行秀山支行）诉被告杨昌贵、谢云秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行秀山支行的委托诉讼代理人杨希望到庭参加了诉讼，被告杨昌贵、谢云秀经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮政银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决被告杨昌贵、谢云秀立即归还原告贷款本金126428.47元，截至2020年10月8日的利息和罚息5780.385元，合计132209.32元，并支付2020年10月9日起至借款本息全部清偿之日止的罚息，利随本清(利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准)；2.请求人民法院确认原告对被告杨昌贵、谢云秀提供的抵押物，位于秀山土家族苗族自治县XX街道XX小区房产，在担保债权范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费、律师费、公告费、评估费、拍卖费等费用由被告承担。事实及理由：原告与被告杨昌贵、谢云秀于2015年9月6日签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》。借款合同约定：合同项下授信额度金额为200000元，额度存续期最长为3年，支用期内可以循环使用授信额度，用于个人综合消费或个人信用消费，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%计算，遇利率调整时按照合同约定进行调整，被告杨昌贵、谢云秀按照等额本息按期偿还贷款。同日，原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，二被告以其位于秀山土家族苗族自治县XX街道XX小区房屋为本案的贷款提供抵押担保，并办理抵押登记，登记证号为：317房地证2015字第01XX6号。合同签订后，原告根据合同的约定，向被告发放贷款。按照合同约定，被告应当每月7日前履行偿还义务，但被告未按照合同约定按时还款，现已逾期，截至2020年10月8日共计拖欠贷款本金9891.8元，利息及罚息5780.85元。期间，原告多次向被告催讨，二被告未能按时足额履行还款义务。原告认为，被告严重违约，原告有权宣告贷款提前到期，并可以就二被告的抵押物拍卖、变卖后的价款在债权范围内享有优先受偿权。故，诉至人民法院。 被告杨昌贵、谢云秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，无答辩意见。 本院经审理查明如下事实：杨昌贵与谢云秀系夫妻关系。2015年8月13日，二被告向原告申请贷款230000元。2015年9月16日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，合同约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币200000元，用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出。借款额度存续期限为156个月，自2015年9月6日至2028年9月6日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月，贷款利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行。单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率并按本条第1项约定的利率浮动比例重新确定贷款利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及第六条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利。额度存续期期满，额度自行终止。若在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：（一）额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次；……。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。合同尾部有原告的印章，被告杨昌贵、谢云秀的签名及捺印。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，约定杨昌贵将其位于秀山土家族苗族自治县XX街道XX小区的房屋（房地产权证号：**地证2013字第**）为《个人额度借款合同》中约定的债务提供抵押担保。合同尾部抵押人一栏有杨昌贵的签名及捺印，抵押物共有人一栏有谢云秀的签名及捺印。2015年9月7日，上述抵押物办理了抵押登记。2015年9月7日，杨昌贵向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款金额200000元，用途为房屋装修，还款方式为等额本息，期限120个月，从2015年9月7日至2025年9月7日，年利率7.725%。当日，原告向被告交付了出借款200000元。被告自2019年12月起至今未按时足额偿还借款本息，至2020年10月8日，积欠到期应偿还本金9891.8元，应支付的利息及罚息5870.85元。现尚欠本金金额126428.47元。 2020年10月22日，原告与重庆驰源律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，原告向重庆驰源律师事务所支付法律服务费5000元。 以上事实有原告举示的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、杨昌贵、谢云秀《身份证复印件》、《户口簿》、《结婚证》复印件、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《面签面谈承诺书》、《317房地证（押）2015字第00XX3号房地产权证》、317房地证（押）2015字第01XX6号他项权利证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》、《法律事务代理合同》、《重庆增值税专用发票》以及原告的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，原告邮政银行秀山支行与被告杨昌贵、谢云秀在平等自愿的基础上签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方真实意思的表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告邮政银行秀山支行依约向被告杨昌贵、谢云秀交付了200000元出借款，被告杨昌贵、谢云秀应按合同约定履行还本付息的义务。《个人额度借款合同》约定，若在额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。现二被告从2019年12月7日起未按照合同约定足额偿还借款，已超过90天，按照合同约定，原告有权提前收回贷款。故，原告请求被告杨昌贵、谢云秀偿还借款本金126428.47元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告欠付的截至2020年10月8日的利息及罚息5780.85元，实为利息及逾期利息，系按照合同约定计算而来，符合法律规定，本院予以支持。原告主张被告支付从2020年10月9日起计算至付清之日止的逾期利息及复利（以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告杨昌贵、谢云秀与原告签订了《个人最高额担保合同》，杨昌贵、谢云秀以其位于秀山土家族苗族自治县XX街道XX小区（房地产权证号：317房地：**地证2013字第**涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告对上述抵押物折价、拍卖或变卖的价款依法享有优先受偿权。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，被告杨昌贵、谢云秀未按照合同约定履行偿还义务，原告为此与重庆驰源律师事务所签订委托合同，由该所指派律师为其提供专业法律服务，为此，原告支出了合理的法律服务费，属于违约方违约给守约方造成的损失，被告应当予以赔偿。因此，原告请求被告支付法律服务费5000元的诉讼请求，本院予以支持。 被告杨昌贵、谢云秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨昌贵、谢云秀于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行借款本金126428.47元，支付截至2020年10月8日的利息和逾期利息5780.85元，以及支付从2020年10月9日起至清偿之日止的逾期利息及复利（以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行对被告杨昌贵所有的位于重庆市秀山土家族苗族自治县XX街道XX小区的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 三、被告杨昌贵、谢云秀于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行法律服务费5000元； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1472元，由被告杨昌贵、谢云秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员 周 瑜 二〇二〇年十二月二十日 书记员 覃玉姣