湖北省孝昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0921民初1839号 原告：湖北孝昌农村商业银行股份有限公司陡山支行。住所地：湖北省孝昌县陡山乡农贸街**。统一社会信用代码：91420921MA48832N45。 代表人：张扬一，该支行行长。 委托诉讼代理人：柳永进、柳豪杰，湖北正堂律师事务所律师。代理权限：特别授权，即代为承认或放弃、变更诉讼请求，代为和解、调解，代为提起上诉，代收法律文书等。 被告：罗友东，男，1976年4月19日出生，汉族，湖北省孝昌县人，户籍地孝昌县，现住孝昌县。 被告：宁银华，女，1975年3月26日出生，汉族，湖北省孝昌县人，户籍地孝昌县，现住孝昌县。系罗友东之妻。 被告：徐东初，男，1968年10月15日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县， 被告：宁磁华，女，1969年5月10日出生，汉族，湖北省孝昌县人，住孝昌县。系徐东初之妻。 原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司陡山支行（以下简称孝昌农商行陡山支行）诉被告罗友东、宁银华、徐东初、宁磁华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孝昌农商行陡山支行的委托诉讼代理人柳豪杰、被告罗友东到庭参加诉讼，被告宁银华、徐东初、宁磁华经传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告孝昌农商行陡山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗友东、宁银华共同偿还原告借款本金209220.88元和利息178501.75元，共387722.63元及自2020年9月18日起至判决确定的还款之日止的利息；2.判令被告徐东初、宁磁华承担连带清偿责任；3.判令原告对被告徐东初、宁磁华提供的抵押物享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2013年4月28日，被告罗友东与原告签订《个人借款合同》,约定被告罗友东向原告借款30万元，借款期限为24个月，借款年利率为10.656%，被告宁银华签字表明认可。同日，被告徐东初、宁磁华与原告签订《抵押合同》和《保证合同》各一份，为被告罗友东的借款提供最高额抵押担保和最高额保证担保，并办理了抵押登记。原告向被告罗友东发放借款30万元。后被告罗友东、宁银华未能按约定偿还借款，原告于2019年1月31日向被告罗友东送达《逾期贷款催收通知书》催款未果，为维护原告的合法权益，特具状向贵院起诉。 被告罗友东承认原告在本案中所主张的事实，但对利息、罚息有异议。 被告宁银华、徐东初、宁磁华没有到庭亦未提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月28日，被告罗友东、宁银华与孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社签订《个人借款合同》，约定：罗友东、宁银华向孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社借款300000元；借款期限是24个月，自实际放款之日起算，实际放款日以借据记载为准；借款利率为年利率10.656%，借款期限内的利率保持不变；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；还款方式为分期还款，按月结息，结息日为每月的21日，具体分期还款计划为2013年10月28日还款7万元、2014年4月28日还款8万元、2014年10月28日还款7万元、2015年4月28日还款8万元；本合同项下借款为担保贷款的，担保合同另行签订；借款人违反约定的期限归还借款、未按照合同约定用途使用借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社、罗友东、宁银华分别在合同上盖章或签字捺印。同日，被告徐东初、宁磁华与孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社签订《保证合同》，约定（摘要）：本合同所担保的主债权为自2013年4月28日至2018年4月28日止，在人民币30万元的余额（指保证人承担保证责任的主债权确定之日的余额之和）内，孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社依据与罗友东签订的借款合同而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；保证方式为连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社、徐东初、宁磁华分别在《保证合同》上盖章、签字捺印。同日，被告徐东初、宁磁华与孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社签订《抵押合同》，约定（摘要）：本合同所担保的主债权为自2013年4月28日至2018年4月28日止，在人民币30万元的最高余额（指抵押人承担担保责任的主债权确定之日的余额之和）内，孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社依据与罗友东签订的借款合同而享有的对主债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他应付费用。抵押物为徐东初名下位于孝昌县城区××街建筑面积189平方米的房产（房权证号：孝昌国用（2010）第42092110003**、昌房字第××号），详见抵押物清单，该抵押物清单为本合同的组成部分。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社、徐东初、宁磁华分别在《抵押合同》上盖章、签字捺印。2013年4月27日，双方对上述抵押房产办理了房屋他项权利人为孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社的抵押登记［孝昌房他证昌房字第××号]，债权数额为300000元。2013年4月28日，孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社按照《个人借款合同》约定向被告罗友东账户放款300000元。被告罗友东、宁银华在《湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证》借款人处签字捺印。该借款凭证上记载贷款发放日期为2013年4月28日，到期日期为2015年4月28日，利率为10.656%，还款周期为每月。至2017年3月29日，被告罗友东、宁银华偿还借款利息共计16128.80元，至2019年9月29日，被告罗友东、宁银华偿还借款本金共计90779.12元，之后被告罗友东、宁银华未履行还款义务。故此成讼。 同时查明，至2020年9月17日，被告罗友东、宁银华下欠借款本金209220.88元、利息178501.75元（包含罚息153554.63元）。 再查明，2014年8月1日，孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社根据中国银监会湖北监管局《中国银监会湖北监管局关于湖北孝昌农村商业银行股份有限公司开业的批复》（鄂银监复[2014]163号）文件变更登记为孝昌农商行陡山支行。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社与被告罗友东、宁银华签订的《个人借款合同》、《湖北省农村信用社（商业银行、合作银行）借款凭证》以及与被告徐东初、宁磁华签订《保证合同》《抵押合同》均是双方当事人之间的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社发放借款后，被告罗友东、宁银华未能按照合同约定履行还款义务构成违约，应承担还本付息的违约责任。孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社变更为孝昌农商行陡山支行后，其权利和义务由变更后的孝昌农商行陡山支行享有和承担。故孝昌农商行陡山支行为案涉借款的债权人及抵押权人，其有权向被告罗友东、宁银华、徐东初、宁磁华主张权利。关于利息、罚息，本案中,双方明确约定了借款利率、罚息利率以及借款人未按约定的期限归还借款的，应当按照约定支付罚息，直至本息清偿为止。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定,未按照约定期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告罗友东对利息、罚息有异议的辩称意见，本院不予采纳。关于保证责任，孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社与被告徐东初、宁磁华签订的《保证合同》约定的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，而孝昌县农村信用合作社联社陡山信用社与被告罗友东、宁银华签订的《个人借款合同》项下借款期限为24个月即自2013年4月28日至2015年4月28日，故被告徐东初、宁磁华承担保证责任的期间为2015年4月29日至2017年4月28日，孝昌农商行陡山支行未提交证据证明其在此期间已向被告徐东初、宁磁华主张权利，被告徐东初、宁磁华依法免除保证责任。关于抵押，被告徐东初、宁磁华在《抵押合同》中约定，以徐东初名下的房产作借款抵押，并办理了抵押登记，抵押权已确立，因此在罗友东、宁银华不履行债务时，孝昌农商行陡山支行对徐东初、宁磁华提供的抵押物在最高债权额300000元限度内享有优先受偿权。被告宁银华、徐东初、宁磁华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十六条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告罗友东、宁银华于本判决生效之日起十日内偿还原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司陡山支行贷款本金209220.88元、利息178501.75元（暂计算至2020年9月18日），共计387722.63元以及以本金209220.88元为基数、自2020年9月19日起至实际履行之日止按年利率15.984%计算的利息； 二、若被告罗友东、宁银华未能按判决确定的期限偿还上述债务，原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司陡山支行有权以被告徐东初名下位于孝昌县城区罗马街的房产（孝昌房他证昌房字第××号登记的房产：孝昌国用[2010]第4209211000312号、昌房字第××号）折价或拍卖、变卖所得的价款在最高债权额300000元限度内享有优先受偿权； 三、驳回原告湖北孝昌农村商业银行股份有限公司陡山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7116元，减半收取3558元由被告罗友东、宁银华、徐东初、宁磁华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。 审判员  刘再华 二〇二〇年十二月十六日 法官助理周小妮 书记员刘佳 附：本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期限届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给第三人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。