河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初6183号原告：禹州市农村信用合作联社。住所地：禹州市轩辕路与大同路交叉口。法定代表人：李纯信，该联社理事长。委托诉讼代理人：王阳阳，河南光宇律师事务所律师。被告：李鸿昌，男，汉族，1972年3月10日出生，住禹州市。被告：冯志霞，女，汉族，1975年2月1日出生，住禹州市。原告禹州市农村信用合作联社诉被告李鸿昌、冯志霞金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告禹州市农村信用合作联社的委托诉讼代理人王阳阳，被告李鸿昌、冯志霞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告禹州市农村信用合作联社诉讼请求：1、依法判令李鸿昌、冯志霞立即偿还原告借款190万元及利息（借款期间按月息8.4‰计算，从2018年11月7日至2019年9月20日；展期期间按月息9.0计算‰，从2019年9月21日至2020年8月15日；罚息按13.5‰，从2020年8月16日至本息结清之日止）；2、如未按时偿还债务，依法对被告李鸿昌、冯志霞所有的位于禹州市××东路××房产【豫(2018）禹州市不动产权第0007731号，第0007731-1号】依法拍卖、变卖，我社就拍卖或变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权；3、依法判令本案诉讼费及原告聘请律师的费用均由被告承担。事实与理由：2018年9月30日，被告李鸿昌向原告贷款190万元，约定贷款期限12个月，自2018年9月30日至2019年9月20日，月息8.4‰，展期期限自2019年9月21日至2020年8月15日，展期期限11个月，月息9.0‰，按月付息，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息即13.5‰。被告冯志霞为该笔借款承担共同还款责任，同时被告李鸿昌、冯志霞以其名下共同所有的位于禹州市××东路××号【豫(2018）禹州市不动产权0007731号，第0007731-1号】房产一处为该笔贷款提供抵押担保，并办理抵押登记手续（豫（2018）禹州市不动产证明第0008755号），担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用。然而被告自贷款发放后未按约定按时付息，已构成重大违约，我社宣布贷款提前到期，而被告拒不归还，为维护我社合法权益，特此诉讼，请求依法裁判。被告李鸿昌、冯志霞缺席无答辩。原告为支持其主张，向本院提供的证据有：证据一、原告营业执照复印件、被告李鸿昌、冯志霞身份证、结婚证复印件各一份。证明：原、被告身份信息。证据二、被告李鸿昌个人借款合同、被告李鸿昌、冯志霞抵押合同、被告李鸿昌借款人承诺书、被告冯志霞借款人配偶承诺书、被告李鸿昌担保人承诺书、被告冯志霞担保人配偶承诺书、被告李鸿昌、冯志霞抵押物所有权人承诺书各一份，以及影像资料一张。证明：被告李鸿昌于2018年9月30日从原告处贷款190万元，被告李鸿昌、冯志霞以其共同所有的位于禹州市××东路××房产【豫(2018）禹州市不动产权第0007731号，第0007731-1号】对该笔借款提供抵押担保，并签署承诺书对该笔贷款承担连带担保责任，以及约定借款期间利率8.4‰、逾期罚息加罚50%的事实。证据三、借款借据、一般贷款开户单、提款申请书（受托支付）、受托支付解付单各一份。证明：贷款已实际发放至借款人李鸿昌账户，并按照借款人的要求受托支付至借款人指定账户，印证贷款已发放的事实。证据四、不动产抵押登记证明一份。证明：被告用于抵押担保的房产已经按照法律规定办理了抵押登记。证据五、展期协议、被告李鸿昌借款人承诺书、被告冯志霞借款人配偶承诺书、被告李鸿昌担保人承诺书、被告冯志霞担保人配偶承诺书、被告李鸿昌、冯志霞抵押物所有权人展期承诺书、承租人承诺书各一份。证明：借款到期后，被告无力偿还，于2019年9月19日签订展期协议一份，展期至2020年8月15日，展期利息为月息9.0‰。被告、冯志霞缺席未向本院提供证据。经庭审质证，本院对原告提供的证据一、二、三、四、五，审查后认为，原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。综合上述有效证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2018年9月30日，原告与被告李鸿昌签订个人借款合同一份，被告李鸿昌向原告贷款190万元，约定贷款期限12个月，自2018年9月30日至2019年9月20日，月息8.4‰，如逾期在原贷款利率基础上加收50%罚息。按月付息结息，结息日为每月20日，贷款到期时还本。同日，二被告李鸿昌、冯志霞与原告签订抵押合同，以二人共有的位于禹州市××东路××房产（房产证：豫20**禹州市不动产权第0007731号，第0007731-1号）提供抵押担保，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。原被告并于2018年9月27日办理抵押登记（抵押权证：豫20**禹州市不动产证明第0008755号）。2018年9月30日，原告依约将款项发放至被告李鸿昌账户。2019年9月19日签订被告李鸿昌、冯志霞与原告签订展期协议一份，展期自2019年9月20日至2020年8月15日，展期期间利息为月息9.0‰。该笔贷款到期后，被告累计清息20013.38元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告李鸿昌向原告禹州信用合作联社借款190万元，有其与原告签订的个人借款合同及借款借据，足以认定。借款到期后，被告李鸿昌未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，故原告要求被告李鸿昌偿还借款本金190万元并支付利息，本院予以支持。被告李鸿昌应归还的利息为：以借款本金190万元为基数，自2018年9月30日至2019年9月20日按月利率8.4‰计算，已支付的利息20013.38元予以扣除；以借款本金190万元为基数，从2019年9月21日至2020年8月15日按月利率9.0‰计算；罚息以借款本金190万元为基数，自2020年8月16日起按月利率12.6‰计算至实际清偿之日止。原告要求对抵押物享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。被告李鸿昌、冯志霞以其所有房产为该笔借款提供担保并办理了相应的抵押登记，因被告李鸿昌未按合同约定履行还本付息义务，故原告诉求对抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。原告其他诉求，未提供相关证据，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李鸿昌、冯志霞于本判决生效之日起十日内偿还原告禹州市农村信用合作联社借款本金190万元及利息（利息的计算方法为：以借款本金190万元为基数，自2018年9月30日至2019年9月20日按月利率8.4‰计算，已支付的利息20013.38元予以扣除；以借款本金190万元为基数，从2019年9月21日至2020年8月15日按月利率9.0‰计算；罚息以借款本金190万元为基数，自2020年8月16日起按月利率12.6‰计算至实际清偿之日止）；二、如被告李鸿昌、冯志霞未对按时履行本判决第一项所确定债务，原告禹州市农村信用合作联社有权对被告李鸿昌、冯志霞所有的位于禹州市颍川办府东路58号房产[豫(2018）禹州市不动产权第0007731号，第0007731-1号]拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告禹州市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21900元，由被告李鸿昌、冯志霞承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  曹会娟人民陪审员  刘新民人民陪审员  蔡宗涛二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  陈景远