四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1681民初1556号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省华蓥市。 法定代表人：敬世明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱卫民，四川明致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢万玲，四川明致律师事务所律师。 被告：魏蓉，女，1969年10月28日出生，汉族，住四川省华蓥市。 被告：王洪林，男，1972年4月16日出生，汉族，住四川省华蓥市。 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称“华蓥农商行”）与被告魏蓉、王洪林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华蓥农商行的委托诉讼代理人谢万玲、被告魏蓉、王洪林到庭参加诉讼；原告华蓥农商行法定代表人敬世明经传票传唤、委托诉讼代理人朱卫民经本院通知未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告魏蓉、王洪林共同偿还借款本金240000元及利息、罚息（自拖欠之日起按合同约定计算至偿清为止，截止起诉之日暂计86531.58元）；2.诉讼费由被告魏蓉、王洪林负担；3.原告对被告魏蓉、王洪林共有的位于华蓥市××街道××路××幢××层××号××号商业用房（房屋产证号：广安房权证华蓥字第2××0号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×7号；广安房权证华蓥字第2××1号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×6号）在实现价值范围内享有优先受偿权。原告在庭审中将第一项诉讼请求明确为被告魏蓉、王洪林共同偿还借款本金240000元及利息、罚息（自2015年9月21日起按合同约定计算至偿清为止，扣除已支付的3.43元利息）。事实及理由：2014年5月23日，原告与被告魏蓉签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为240000元，借款期限3年，贷款利率在基准利率上上浮100%，罚息利率为贷款利率上浮50%、按季结息任意还本，并约定了违约责任等。同日，经共有人被告魏蓉同意，被告王洪林与原告签订抵押合同，将位于华蓥市××街道××路××幢××层××号××号商业用房（房屋产证号：广安房权证华蓥字第2××0号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×7号；广安房权证华蓥字第2××1号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×6号）为魏蓉在原告处的借款本息及实现债权所产生的一切费用提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：广房他证华蓥字第2××4号）。在借款时，被告魏蓉、王洪林系夫妻关系，被告王洪林签署了同意借款的共同声明。2016年3月30日，华蓥市农村信用合作联社经中国银监会四川监管局批准更名为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。因借款到期后，被告未还款，故起诉至院。 被告魏蓉承认原告在本案所主张的事实。 被告王洪林辩称对合同约定的罚息不予认可，且现无力偿还借款本息。 本院经审理认定事实如下：被告魏蓉、王洪林于2005年1月19日登记结婚。2014年5月23日，被告王洪林向华蓥市农村信用合作联社溪口信用社声明被告魏蓉在其借款系夫妻共同债务，愿意承担连带清偿责任。同日，被告魏蓉与华蓥市农村信用合作联社溪口信用社签订《个人借款合同》，约定借款金额为240,000元，借款期限为2年，从2014年5月23日至2017年5月22日止，贷款利率在基准利率上浮100%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。结息方式为按季度末月20日结息。借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，对贷款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，被告王洪林与华蓥市农村信用合作联社溪口信用社签订《抵押合同》，合同约定：担保范围为本金240000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的一切费用；2.被告王洪林用其单独所有的位于华蓥市××街道××路房屋〈房屋产证号：广安房权证华蓥字第2××0号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×7号；广安房权证华蓥字第2××1号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×6号〉提供抵押，并于2014年5月26日在华蓥市房地产交易管理所办理了房屋他项权利登记（广房他证华蓥字第2××4号）。 2014年5月26日，华蓥市农村信用合作联社溪口信用社向被告魏蓉履行出借240,000元的义务，同时约定执行月利率为10.25%。被告魏蓉借款后向原告支付利息至2015年9月20日，于2015年9月21日当天仅偿还利息3.43元，尚下欠原告借款本金240,000元及从2015年9月21日后的利息（扣除2015年9月21日当天已支付的利息3.43元），现该笔借款于2017年5月22日到期后，原告向被告魏蓉、王洪林催收该借款。 同时查明，2016年3月31日，经中国银监会四川监管局批准，华蓥市农村信用合作联社的债权债务转为四川华蓥农村商业银行股份有限公司的债权债务。 对于以上事实，有结婚登记表、借款人夫妻关于同意借款的共同申明、《个人借款合同》、《抵押合同》、借款借据、他项权证、房产证、逾期贷款催收通知书及邮寄凭证、中国银监会四川监管局文件等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，一、关于本案的诉讼主体问题。本案原告为华蓥农商行，但借款合同的主体系华蓥市农村信用合作联社溪口信用社，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条“法人非依法设立的分支机构，或者虽依法设立，但没有领取营业执照的分支机构，以设立该分支机构的法人为当事人”的规定，从现有证据无法证实华蓥市农村信用合作联社溪口信用社有合法的营业执照，其不具备诉讼主体资格，应由其法人即华蓥市农村信用合作联社来享有和承担，后华蓥市农村信用合作联社将其债权债务转给华蓥农商行（本案原告），因此本案原告诉讼主体适格。 二、关于借款本息问题。华蓥市农村信用合作联社溪口信用社与被告魏蓉签订的《个人借款合同》，双方意思表示真实，且不违反法律、法规的效力性强制性规定，合法有效。华蓥市农村信用合作联社溪口信用社按照合同约定向魏蓉履行了出借款项的义务，被告魏蓉应按照约定向华蓥市农村信用合作联社溪口信用社履行支行归还借款本金以及支付利息的义务。被告魏蓉向原告支付利息至2015年9月20日，后未足额向原告支付利息，构成违约，同时根据合同约定，被告魏蓉逾期后应向原告支付利息、罚息，且借款期限已届满。被告王洪林为被告魏蓉在原告处的借款出具书面声明，承诺该借款系夫妻共同债务，其应承担共同还款责任。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，原告主张被告魏蓉、王洪林共同向其归还借款本金240,000元及利息、罚息（自2015年9月21日起按合同约定计算至偿清为止，扣除已支付的3.43元利息）的诉讼请求，本院予以支持。 三、抵押担保问题。华蓥市农村信用合作联社溪口信用社与被告王洪林签订的《抵押合同》约定被告王洪林以其所有的位于华蓥市××街道××路房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”以及第一百八十条第一款“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权”以及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，华蓥市农村信用合作联社溪口信用社要求就以上借款本息对被告王洪林位于华蓥市××街道××路房屋（房屋产证号：广安房权证华蓥字第2××0号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×7号；广安房权证华蓥字第2××1号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×6号）在实现价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民法总则》第七十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第五十三条之规定，判决如下： 一、在本判决生效后十日内，被告魏蓉、王洪林共同向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司偿还借款本金240,000元及利息、罚息（自2015年9月21日起按合同约定计算至偿清为止，扣除已支付的3.43元利息）； 二、原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司对被告王洪林抵押的位于华蓥市××街道××路房屋（房屋产证号：广安房权证华蓥字第2××0号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×7号；广安房权证华蓥字第2××1号，土地证号：华国用（2014）第1&tim**;×6号）在拍卖、变卖、折价所得价款内对本判决确定的第一项债权享有优先受偿权。 如果债务人未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3099元，保全费2620元，共计5719元，由被告魏蓉、王洪林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期 履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  吕 强 二〇二〇年十二月十一日 法官助理  朱珈仪 书 记 员  王俊英