福建省仙游县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0322民初7203号 原告：福建仙游农村商业银行股份有限公司，住所地：仙游县鲤城园滨东路**,统一社会信用代码：91350322705173788D。 法定代表人：林德勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：徐雪贞、周雅静。 被告：陈秉贞，女，1980年10月29日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：林屏众，男，1979年4月5日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告福建仙游农村商业银行股份有限公司(下简称“仙游农商行”)与被告陈秉贞、林屏众信用卡纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐雪贞到庭参加诉讼，被告陈秉贞、林屏众经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 仙游农商行向本院提出诉讼请求：1、判令陈秉贞立即归还其信用卡透支本金29997.80元和支付相应的透支利息、违约金（计算方式：以本金29997.80元为基数，自2019年11月21日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算至款项还清之日止；2、判令林屏众对上述借款本息承担连带偿还责任。事实和理由：2020年9月22日，仙游县农村信用合作联社（以下简称信用社）变更名称为福建仙游农村商业银行股份有限公司。2017年6月16日，陈秉贞向其申请办理福万通普惠金融贷记卡（下简称“普惠金融卡”），填写《福万通普惠金融贷记卡领用申请表》（下简称“申请表”），并签署《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（下简称“领用合约”）。同日，陈秉贞签署《普惠金融.富民卡账户约定协议》表示已充分了解“富民卡”的利（费）率及授权额度调整的相关规则。2017年6月21日，林屏众作为担保人在《普惠金融卡最高额保证合同》（下简称“保证合同”）上保证人处签字为陈秉贞的借款行为承担连带偿还担保责任。合约签订后，其依约向陈秉贞发放卡号为6228××××5109的普惠金融卡，信用额度为3万元，开户日期2017年6月21日，每月22日为账单日，有限期3年，陈秉贞激活普惠金融卡后开始消费，自2019年11月21日起未依约偿还欠款，至2020年10月20日，陈秉贞尚欠信用卡透支本金29997.80元及相应的透支利息、违约金。经其多次催讨，陈秉贞、林屏众仍未归还所有欠款，已构成为违约。故请求判如所请。 陈秉贞、林屏众未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明，2020年8月14日，经中国银保监会莆田监管分局批复，同意福建仙游农村商业银行股份有限公司开业。该行开业的同时，仙游县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由福建仙游农村商业银行股份有限公司承继。原仙游县农村信用合作联社盖尾信用社更名为福建农村商业银行股份有限公司盖尾支行。仙游县农村信用合作联社于2020年8月28日变更名称为福建仙游农村商业银行股份有限公司。2017年6月16日，陈秉贞向信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签署了《普惠金融.富民卡账户约定协议》，已充分了解“富民卡”的利（费）率及授信额度调整的相关规定。林屏众亦于2017年6月21日在《保证合同》上签字。信用社与陈秉贞签订《领用合约》约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（信用社）公布的收费标准计收利息及费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（陈秉贞）的透支金额按日计收利息、费用；甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，最低5元；普惠金融卡有效期最长为3年；发生下列情况之一的，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，同时了自行或授权有关银行或特约商户收回其普惠金融卡，并要求甲方立即清偿所有欠款；甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形等。合同签订后，信用社依约向陈秉贞发放卡号为6228××××5109的普惠金融卡，信用额度为3万元，开户日期2017年6月21日，每月22日为账单日，有限期3年，陈秉贞激活普惠金融卡后开始消费，自2019年11月21日起未依约偿还欠款，截至2020年10月20日，陈秉贞尚欠信用卡透支本金29997.80元及相应透支利息、违约金，经多次催讨，陈秉贞未归还所有欠款，林屏众也未履行担保责任，故仙游农商行于2020年11月11日诉至本院请求处理。认定上述事实的主要证据有农商银行股份有限公司的陈述及其提供的身份证、户口簿、申请表、领用合约、保证合同、卡号为6228××××5109的交易记录、贷记卡记账流水等。该些证据来源合法，内容客观，与本案有关联，具有证明力，可以证明农商银行股份有限公司所主张的事实，本院予以确认。 本院认为，信用社与陈秉贞签订的普惠金融信用卡领用合约是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。陈秉贞在消费透支后，未能在约定的还款日前及时偿还透支款本金、最低还款额，已构成根本违约，应按合约约定向信用社归还全部欠款本金、支付约定利息并承担逾期付款的违约责任，故信用社要求陈秉贞偿还尚欠的透支本金和支付透支利息、违约金的诉讼请求合法，予以支持。林屏众自愿对陈秉贞的借款提供保证担保，且信用社在保证期限内向保证人主张权利，故信用社要求林屏众承担连带偿还责任的诉讼请求合法，也应予以支持。企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担，信用社变更名称为仙游农商行后，故信用社的权利和义务应由仙游农商行享有和承担。陈秉贞、林屏众经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其自愿放弃参加诉讼的权利，本院可依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条第二款、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈秉贞应在本判决生效之日起十日内偿还给福建仙游农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29997.80元及以该款项为基数自2019年11月21日起按《福建省农村信用合作联社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定的利率、计息方式及违约金计算方式计至实际还清欠款之日止的利息、违约金； 二、林屏众对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费672元，由陈秉贞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林少军 人民陪审员  阮铭瑶 人民陪审员  陈玉香 二〇二〇年十二月二十四日 书 记 员  俞倩倩 附：一、引用的主要法律条文内容： 第四十四条企业法人分立、合并或者有其他重要事项变更，应当向登记机关办理登记并公告。 企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更后的法人享有和承担。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。… 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、负有履行义务的当事人在权利人申请法院强制执行前自动履行义务的，应当及时与案件承办法官联系，向法院交付相应的款项和财物。法院账户信息如下：户名：仙游县人民法院；开户行：中国工商银行仙游县支行；账号：1405××××3411。