甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6086号原告：中国工商银行股份有限公司兰州城关支行，营业场所为甘肃省兰州市城关区庆阳路163号。负责人：恵亮，该支行行长。委托诉讼代理人：李昕，甘肃正鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑亚鹏，甘肃正鼎律师事务所律师。被告：彭传军，男，汉族，1963年1月27日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。被告：彭文斌，男，汉族，1989年9月8日出生，身份证登记住址为甘肃省兰州市安宁区。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告彭传军、彭文斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑亚鹏，被告彭传军到庭参加了诉讼，被告彭文斌经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国工商银行股份有限公司兰州城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告彭传军之间的《个人借款／担保合同》；2、判令被告彭传军、彭文斌偿还原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行借款本金147442.90元、截止2020年5月21日的利息3131.65元，共计150574.55元，2020年5月21日之后的利息按照合同约定计算至贷款实际还清之日止；3、判令原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行对被告彭传军所有的坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（建筑面积53.50平方米，【兰房权证（城关区）字第2××5号】）、坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（建筑面积47.30平方米，【兰房权证（城关区）字第2××3号】）两套房屋进行折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令二被告承担原告为本案支付的律师代理费及其它为实现债权及担保权而产生的费用；5、本案诉讼费、保全费等由二被告承担。事实和理由：2012年12月18日，被告彭传军、彭文斌共同向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行申请个人家居消费贷款，被告彭传军自愿以其名下的房产提供抵押担保。被告彭传军与彭文斌系父子关系，2012年12月21日，被告彭文斌向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：其同意与彭传军共同向原告偿还40万元贷款本息。2012年12月26日，原告与被告彭传军签订《个人借款／担保合同》，合同约定原告向被告彭传军发放个人家居消费贷款，贷款金额人民币肆拾万元整（￥400000），贷款用途为装修房屋，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期贷款利率为基准利率上浮15%确定，按月等额本息还款；同时约定，若借款人未按合同约定日期偿还，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收40%确定；本笔贷款的担保方式为抵押，被告彭传军同意以其所有的：坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（建筑面积53.50平方米、兰房权证（城关区）字第2××5号）、坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（建筑面积47.30平方米、兰房权证（城关区）字第2××3号）的两套房屋为其向原告的上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同第十四条约定“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，另外，贷款人有权解除本合同”，合同第十七条约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”。2012年12月28日，原告与被告彭传军办理了上述抵押房产的他项权证。2013年1月5日，原告依约向被告彭传军发放贷款人民币肆拾万元整（￥400000）。借款期间，被告彭传军未按合同约定按时足额归还贷款本息，已构成违约，被告彭文斌也没有依约承担共同还款责任。截止2020年11月21日，二被告尚欠原告借款本金139887.62元，利息6191.11元，共计146078.73元。被告彭传军辩称，原告所诉属实，其同意与原告协商解决。被告彭文斌经本院依法传票传唤，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提供的身份证复印件（2份）、《贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《个人借款/担保合同》、《房屋产权证》（2份）、《他项权证》（2份）、《中国工商银行个人借款凭证》、《工商银行贷款本息计算明细单》、《委托代理合同》、发票等证据，被告彭传军对上述证据的真实性、证明目的均无异议。本院经审查后认为上述证据，客观真实、其来源合法、能互相印证且与本案存有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告彭传军与被告彭文斌系父子关系。2012年12月18日，被告彭传军、彭文斌共同向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行申请个人家居消费贷款。同日，被告彭传军签署抵（质）人声明。2012年12月21日，被告彭文斌出具《共同还款承诺书》，内容为：“我与借款人彭传军系父子关系，现借款人向你们申请40万元个人家居消费贷款，我同意与父亲彭传军共同偿还40万元贷款本息。承诺人：彭文斌。”2012年12月26日，原告与被告彭传军签订《个人借款／担保合同》，约定：“原告（贷款人）根据被告（借款人）的申请，同意向其发放家居消费贷款，贷款金额为人民币400000元（大写：肆拾万元整）（大小写不一致时，以大写为准）；贷款用途为装修房屋；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收40%确定，借款人未按约定使用的贷款，借款人有权计收罚息，罚息利率在约定利率的基础上加收50%确定；借款人出现连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施（4）宣布本合同和贷款人与借款之间其他项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除合同。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形出现时，贷款人可以与抵押人协商以抵押折价或者拍卖、变卖抵押物的，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式协商一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人授权贷款人向户名为王玲，账号为×××11，开户行为工行的账户发放贷款。还款账户名为彭传军，账号6222********，开户行为工行，借款人自愿每月5日为还款日。被告彭文斌在该合同共同借款人处签名确认。”2012年12月28日，被告彭传军以其名下位于兰州市城关区××路××号××单元××层××室（【兰房权证（城关区）字第2××5号】、【兰房他证（城关区）字第1287**】）的房屋办理了抵押权登记、位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（【兰房权证（城关区）字第2××3号】、【兰房房他证（城关区）字第1287**）的房屋办理了抵押权登记。2013年1月5日，原告依约向被告彭传军指定账户发放贷款人民币400000元，被告彭传军在中国工商银行《个人借款凭证》上签字确认。后因被告彭传军未按合同约定按时足额归还贷款本息，被告彭文斌也没有依约承担共同还款责任，遂酿成本案纠纷。庭审中，原告认可在其起诉后，被告偿还了部分款项，截止2020年11月21日，二被告尚欠原告借款本金139887.62元，利息6191.11元，共计146078.73元。另查明，原告就本案与甘肃正鼎律师事务所签订了《委托代理协议》，对律师代理费作了约定，且实际产生了律师代理费3000元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与二被告签订的《个人借款／担保合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效，合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，依约履行了自己的放款义务，被告彭传军在收到贷款后，理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告彭传军至今未按约足额偿还原告借款，被告彭文斌亦未履行共同借款人的责任，故二被告应对造成本诉承担全部过错责任。关于原告要求解除与被告彭传军之间的《个人借款／担保合同》的诉请，因双方在上述合同中明确约定解除合同的条件，且被告存在未按合同偿还借款的违约情形，故对于原告的该项诉请，本院予以支持；原告诉请被告偿还借款本金139887.62元、利息6191.11元的诉请，因原告提供的证据可以证明原、被告之间的借款关系，且原告已向被告足额发放贷款，借款合同中对贷款利息约定合法，故该项诉请本院予以支持。关于原告要求被告按合同约定支付自2020年4月15日起至借款偿清之日止的利息的请求，因原、被告在《个人借款／担保合同》中对逾期还款利率有明确约定，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告要求对被告彭传军坐落于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室、兰州市××街道××路××号××单元××层××室××房屋在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉请，因原告与被告在合同中约定因被告未足额履行合同项下到期债务或违反合同其他约定的，原告有权行使抵押权利，且该房屋办理了抵押权登记，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。关于原告要求二被告支付律师费3000元的诉请，因双方签订的《个人借款／担保合同》中对律师费有明确约定，且该费用已实际产生，故对于原告的该项诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告彭传军、彭文斌于2012年12月26日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告彭传军、彭文斌于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行共同偿还借款本金139887.62元、支付利息6191.11元（利息暂计算至2020年11月21日），并承担自2020年11月22日起至贷款本金还清之日的利息（以剩余本金为基数，按照合同约定的利率计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行有权对被告彭传军名下位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（【兰房权证（城关区）字第2××5号】、【兰房他房他证（城关区）字第1287**、位于兰州市城关区××街道××路××号××单元××层××室（【兰房权证（城关区）字第2××3号】、【兰房他证房他证（城关区）字第1287**两套房屋在折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、被告彭传军与被告彭文斌于本判决生效后十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行支付律师费3000元；五、被告彭传军与被告彭文斌于本判决生效后十日内共同向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行给付公告费650元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3312元，由被告彭传军、彭文斌共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  张 莉审 判 员  王 丽审 判 员  杨会元二〇二〇年十二月二十三日法官助理  王瑞涛书 记 员  白 璇