安徽省六安市叶集区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1504民初1591号原告：安徽霍邱农村商业银行股份有限公司洪集支行，住所地安徽省六安市叶集区洪集镇洪集街道霍姚路，统一社会信用代码913415001531014007。负责人：李晶琳，该支行行长。委托诉讼代理人：崔璐，女，1988年11月8日生，汉族，住安徽省六安市裕安区，该支行客户经理。被告：窦德兵，男，1972年6月6日生，汉族，住安徽省六安市裕安区。被告：吕德琴，女，1973年12月16日生，汉族，住安徽省六安市叶集区。原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司洪集支行（以下简称霍邱农商行洪集支行）与被告窦德兵、吕德琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告霍邱农商行洪集支行的委托诉讼代理人崔璐到庭参加诉讼，被告窦德兵、被告吕德琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。霍邱农商行洪集支行向本院提出诉讼请求：1、窦德兵、吕德琴偿还借款本金270000元及截至2020年6月22日的利息16394.06元，此后利息按年利率11.6493%计付至本金偿清日止；2、窦德兵、吕德琴以抵押的房地产优先偿还借款的本金和利息；3、窦德兵、吕德琴负担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月27日，窦德兵与霍邱农商行洪集支行订立《个人借款合同》，借款650000元，借款期限36个月，授信一年，借期内可循环使用。同日，窦德兵、吕德琴与霍邱农商行洪集支行订立《抵押合同》，以两人名下房产为该笔借款行为产生的债务，向霍邱农商行洪集支行提供抵押担保。霍邱农商行洪集支行依约将借款发放至窦德兵账户。窦德兵于2018年10月11日借款650000元，于2019年10月11日到期。2019年10月28日，窦德兵归还本金380000元，拖欠本金270000元及相应利息。窦德兵、吕德琴二人系夫妻关系，该笔借款系其夫妻关系存续期间的共同债务，应共同偿还。窦德兵未作答辩。吕德琴未作答辩。根据庭审调查，并结合当事人的庭审陈述和举证意见，本院查明如下案件事实：1996年3月31日，窦德兵和吕德琴办理结婚登记，确立夫妻关系。2017年7月27日，窦德兵与霍邱农商行洪集支行签订《个人借款合同》，约定霍邱农商行洪集支行向窦德兵提供650000元贷款，用途为购进服饰加工原料，借款期限36个月（自2017年7月27日至2020年7月27日），每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；年利率9.31%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，借款借据与此不一致的，以借款借据为准；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，到期还本。窦德兵及其妻子吕德琴均在合同上借款人处签名。同时，窦德兵、吕德琴与霍邱农商行洪集支行签订《最高额抵押（质押）合同》，约定窦德兵、吕德琴用名下共有的位于六安市大别山路西苑新村B2号楼1-202室房产（不动产单元号：341503018015GB01006F00070002），担保上述借款中270000元的清偿，抵押担保的范围包括主合同项上的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金等抵押权人实现债权的一切费用，并办理了抵押登记。另有李传友用其房产担保上述借款中380000元的清偿。当日，霍邱农商行洪集支行将650000元借款打入窦德兵指定的银行账户。后窦德兵偿还了380000元，截至2020年6月22日拖欠利息16394.06元。庭审时，霍邱农商行洪集支行陈述该笔借款授信三年用信一年，并提交一份借款凭证，借款凭证上记载借款金额650000元，借款日期2018年10月11日，借款到期日2019年10月11日，贷款利率8.961%等内容。本院认为，案涉借款合同系双方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，当属合法有效。双方当事人均应按合同约定履行义务，霍邱农商行洪集支行依约向窦德兵发放贷款后，窦德兵未按约定履行还本付息义务，构成违约；窦德兵妻子吕德琴在借款合同上借款人处签名，表明其自愿作为借款人和窦德兵共同承担偿还该笔借款本息的义务，故窦德兵、吕德琴应当共同偿还所欠的借款本金及相应利息。因窦德兵、吕德琴在收到霍邱农商行洪集支行的起诉状副本、相关证据材料及本院的诉讼文书后，未答辩亦未举证反驳，应视为放弃相应诉讼权利。合同约定借款期限、利率与借据不一致的，以借据为准，结合霍邱农商行洪集支行提交的借款凭证，故窦德兵、吕德琴应当偿还霍邱农商行洪集支行借款本金270000元及截至2020年6月22日的利息16394.06元，此后逾期罚息以270000元为基数自2020年6月23日起按借款凭证记载的年利率8.961%上浮30%即11.6493%计算至本金付清日止。窦德兵、吕德琴自愿以名下共有房产为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记，故对霍邱农商行洪集支行要求用其房产处分所得的价款优先偿还上述借款本息的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告窦德兵、吕德琴于本判决生效后十五日内共同偿还原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司洪集支行借款本金270000元和利息16394.06元，及逾期罚息（以270000元为基数，自2020年6月23日起按年利率11.6493%计算至本金付清日止）；二、如被告窦德兵、吕德琴不履行上述第一项付款义务，则原告安徽霍邱农村商业银行股份有限公司洪集支行有权就被告窦德兵、吕德琴共有的位于六安市大别山路西苑新村B2号楼1-202室房产（不动产单元号：341503018015GB01006F00070002），以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5600元减半收取2800元，由被告窦德兵、吕德琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  张兵兵二〇二〇年十二月二日法官助理陈龙书记员李连春附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。