广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初10292号原告：蒋玉贞，女，1954年12月10日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。原告：郑燕芳，女，1981年1月20日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。原告：王**椅，男，2003年5月8日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。原告：王佳妮，女，2008年3月31日出生，汉族，住江西省上饶市广丰县。四原告共同委托诉讼代理人：张程冠，江西惟矩律师事务所律师。四原告共同委托诉讼代理人：刘攀，江西惟矩律师事务所实习律师。被告：中国人寿保险股份有限公司广东省分公司，住所地广东省广州市荔湾区中山七路**广州荔湾大厦**及首层。负责人：刘月进。委托诉讼代理人：杨晓颜、梁朝阳，中国人寿保险股份有限公司江门分公司职员。原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮诉被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司（以下简称人寿保险广东分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮的共同委托诉讼代理人张程冠、刘攀，被告人寿保险广东分公司的委托诉讼代理人杨晓颜、梁朝阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮向本院提出诉讼请求：1.判令被告人寿保险广东分公司向原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮给付保险金250000元；2.本案诉讼费由被告人寿保险广东分公司承担。事实和理由：2019年3月8日，投保人杨波向人寿保险广东分公司投保，被保险人为王付华，投保险种名称为国寿E家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版），保险合同号为2019-441301-858-00000540-3，保险期间为1年，未指定保险收益人。2020年1月11日，被保险人王付华因为头痛，于家中从床上摔倒导致头部流血，随即心跳呼吸骤停，导致被保险人死亡。根据保险合同利益条款中意外伤害身故保险责任，人寿保险广东分公司应负保险责任并给付保险金。郑燕芳多次向人寿保险广东分公司主张保险责任，要求给付保险金，但人寿保险广东分公司均予以推诿。人寿保险广东分公司辩称，一、被保险人王付华因意外伤害导致死亡证据不足。据《居民死亡医学证明（推断）书》表明，王付华直接死亡的原因心跳呼吸骤停，而引起直接死亡的原因的疾病或情况是头颈痛，且王付华头颈痛3天，但四原告并未提供王付华头颈痛原因，或任何病历资料。王付华去世时年龄为42岁，按一个正常人的行为，是不可能在家中跌倒去世，人寿保险广东分公司认为王付华的身体状态已经不符合保险合同条款对意外伤害的释义，故王付华不属于因意外伤害导致死亡，不属于保险合同约定的保险责任范围，人寿保险广东分公司不需要承担保险责任。二、四原告仅提供被保险人王付华的死亡证明书，并无任何证据证明被保险人王付华系因意外跌倒死亡。四原告并未提供抢救记录，仅提供上饶市广丰区中医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》，此死亡证明书所记录的死亡原因是心跳呼吸骤停，并不是因意外伤害导致死亡。因此，人寿保险广东分公司向法院申请调查上饶市广丰区中医院在2020年1月11日晚处理王付华事故的医疗资料，包括报案记录、出车记录、处理记录以及该中医院的医生判断其死亡的调查报告、死亡诊断记录等资料，只有全面的资料才能反映王付华的真实死亡原因。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，四原告需提供被保险人王付华系因意外伤害导致死亡的证据，否则需承担不利后果。三、经核查四原告并未向中国人寿保险股份有限公司新会区支公司提交理赔申请资料，也并未向中国人寿保险股份有限公司江门分公司提交理赔申请资料，四原告诉称多次向人寿保险广东分公司主张保险责任，要求给付保险金，均予以推诿无事实依据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，依法予以采纳，对当事人有争议的证据，本院依法进行审查。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月8日，案外人杨波向人寿保险广东分公司购买国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）一份，投保单号：1133441012087650，投保人为杨波，被保险人为王付华，保险单载明：保险金额250000元，保险期间1年，一次性交清保险费912.5元，合同生效日期2019年3月9日，未指定身故保险受益人。中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款第三条受益人约定：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由承保人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。中国人寿保险股份有限公司国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）利益条款第四条意外伤害身故保险责任约定：在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，若该被保险人身故时已满十八周岁，承保人按合同约定的基本保险金额扣除已给付的伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同终止。第十四条意外伤害释义约定：意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。2020年1月11日，王付华在家中死亡，根据江西上饶市广丰区中医院出具《居民死亡医学证明（推断）书》显示，死亡时间为2020年1月11日17时03分，死亡原因为心跳呼吸骤停，死亡调查记录上写有王付华头颈部疼痛3天，于2020年1月11日从床上摔倒导致头部出血，随即心跳呼吸骤停，郑燕芳对此予以签名确认。2020年9月18日，江西省上饶市广丰区中医院120急救指挥中心出具《证明》，广丰区120急救指挥中心于2020年1月11日16时41分许，接到手机为159××××****的呼救要求120急救出诊，到达现场后，患者王付华，经出诊医生诊断为现场死亡。另查：王付华的父亲王八狗已故，王付华的母亲系蒋玉珍，王付华的妻子系郑燕芳，王付华的长子系王**椅（2003年5月8日生），王付华的次女系王佳妮（2008年3月31日生）。投保人杨波与王付华是雇主与雇员的关系，杨波是雇主，王付华是雇员。本院认为：本案为意外伤害保险合同纠纷。投保人杨波以王付华为被保险人向人寿保险广东分公司购买国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版），是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，故投保人杨波与保险人即人寿保险广东分公司已形成人身保险合同法律关系。其中，国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）并未指定受益人，中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款第三条约定没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由承保人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。《中华人民共和国保险法》第四十二条亦规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”，根据上述法律规定，本案中如有应付保险金应作为被保险人王付华的遗产处理。被保险人王付华于上述保险合同保险期限内死亡，因蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮是被保险人王付华的法定继承人，故蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮对上述保险合同所约定的保险金享有请求权。本案的主要争议焦点是王付华死亡是否属于意外伤害导致的死亡。首先，广丰区中医院120急救中心接到呼救出诊的时间为2020年1月11日16时41分，根据江西省上饶市广丰区中医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》上记载王付华死亡时间为2020年1月11日17时03分，可推断王付华从摔倒到死亡的时间并不长。其次，结合死亡调查记录显示王付华从床上摔倒导致头部出血，随即心跳呼吸骤停，可判断王付华摔倒的事故与王付华心跳呼吸骤停之间有着直接关系，虽死亡调查记录还显示王付华在死亡之前有头颈疼痛3天，但如仅仅是头颈疼痛而没有摔倒的事故，从常理推断大概率是不会导致王付华在较短的时间内直接死亡，且摔倒还导致头部出血，也不能排除王付华因出血过多导致死亡的可能。人寿保险广东分公司虽对王付华的死因提出异议，但其也没有提供证据证明王付华的死亡并非摔倒导致，也没有提供证据证明王付华系因其他疾病或原因导致死亡，因此，本院认为王付华的摔倒对王付华的死亡起决定性直接作用，而摔倒属于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，故王付华的死亡应认定为意外伤害导致的死亡，属于国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）约定的保险责任范围，因此，蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮要求人寿保险广东分公司给付国寿e家吉祥送福综合意外伤害保险（2013版）的被保险人保险金250000元，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条、第三十一条第（二）项、第四十二条第一款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司于本判决生效之日起十日内向原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮一次性支付保险金250000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2525元，由被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司负担（该受理费原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮已预交并同意本院不予退还，由被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司于本判决生效之日起十日内将其应负担部分迳付给原告蒋玉贞、郑燕芳、王**椅、王佳妮）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  郑越海二〇二〇年十二月二十二日书记员  曹子立区颖斯