广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1821民初2104号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县***********，统一社会信用代码：914************054。负责人：黄展明，该行行长。委托诉讼代理人：郑志艺，男，该行职员。委托诉讼代理人：刘伟坚，男，该行职员。被告：王斌，男，1983年9月16日出生，汉族，住陕西省兴平市阜寨乡南马村****，身份证号码：610************215。被告：姜敬娟，女，1986年5月10日出生，汉族，住，住陕西省兴平市阜寨乡南马村****份证号码：640************949。被告：佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司，住所地：广东省清远市佛冈县*******************，统一社会信用代码：914********66426XJ。法定代表人：梁硕，该公司执行董事。委托诉讼代理人：于长兴，男，该公司职员。委托诉讼代理人：陈楠，女，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告王斌、姜敬娟、佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行的委托诉讼代理人郑志艺、刘伟坚，被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司的委托诉讼代理人于长兴到庭参加了诉讼，被告王斌、姜敬娟经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案在审理过程中，原告向本院提出诉讼保全申请，要求查封佛冈县***清泉城林泉谷十街3号226房屋，本院于2020年9月1日裁定查封了上述房产。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1.被告王斌、姜敬娟偿还贷款本息共195907.82元，其中本金188758.39元以及利息7149.43元（利息暂计至2020年7月26日止，从2020年7月27日起，按照中国人民银行规定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）；2.解除原告与被告王斌签订的合同编号为：NO440***********784号的《个人购房担保借款合同》；3.判令被告姜敬娟对以上借款本金及利息承担抵押担保和共同还款责任；4.判令被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司对以上借款本金及利息承担连带责任保证还款责任；5.判令上述被告共同承担本案诉讼费用及财产保全费。事实与理由：被告王斌、姜敬娟因购买房屋的需要，于2017年11月01日向中国农业银行股份有限公司佛冈县支行借款人民币200000元，借款合同约定借款期限为240个月，个人借款凭证到期日为2037年10月31日，并以被告王斌、姜敬娟购买的房产（佛冈县***清泉城林泉谷十街3号226）作抵押，（预告抵押登记号：粤（2019）佛冈县不动产证明第0007298号），上述房产已在佛冈县*****办妥了预告登记手续。贷款发放后，被告王斌、姜敬娟曾经按约归还本金11241.61元，之后被告王斌、姜敬娟并未按合同约定按时还款，从2019年11月21日开始欠供，至2020年7月26日已拖欠我行贷款9期本息，经我行多次向借款人及其配偶催收无效。至2020年7月26日尚欠我行人民币贷款本金188758.39元以及利息7149.43元，共195907.82元。为维护债权人权益，特向贵院提起诉讼，请求依法作出判决。被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司辩称，我方不是借款合同借款的当事人，对被告王斌、姜敬娟借款合同项下欠原告多少本金和利息，我方是不清楚的，请法院依法核实。原告是否能解除借款合同、是否达到解除的条件，请法院依法核实。关于我方是为被告王斌、姜敬娟提供阶段性担保责任，是从贷款发放之日起，到办理抵押登记之日止，由于被告王斌、姜敬娟没有缴纳涉案房屋的契税，导致涉案房屋无法办妥房产证，同样抵押权证无法办理。我方为被告王斌、姜敬娟担保期限未满，我方是确认的，我方是否需要承担连带责任，由法院依法审判，如果法院确定我方需要承担连带责任，希望判决书写明我们承担了担保责任之后，可以直接向被告王斌、姜敬娟追偿。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行围绕其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、被告人夫妻身份证复印件；证据二、被告人夫妻户口薄、结婚证复印件；证据三、《商品房买卖合同（预售）》；证据四、共同还款申请书；证据五、个人信贷业务申请表；证据六、个人担保借款合同；证据七、不动产登记证明；证据八、个人借款凭证；证据九、还款明细；证据十、贷款合约基本信息；证据十一、联系人确认函；证据十二、催收记录。被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司在举证期限内未向本院提交证据。被告王斌、姜敬娟本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据辩证、质证的权利。被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司对原告提交的证据一、二的真实性合法性关联性均无异议，证据三、四、五、六、七的真实性关联性认可；证据八是被告王斌、姜敬娟签署的，与我方无关，由原告发放给被告王斌、姜敬娟，由法院依法核实，我方确实收到这笔贷款；证据九关联性认可，真实性由法院依法核实，证据十、十一真实性关联性认可，证据十二真实性由法院依法核实，因为我方不是当事人。对当事人没有异议的证据，本院予以采信，并作为本案定案的依据。结合上列采信的证据及庭审笔录，本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（贷款人）与被告王斌（借款人）、被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司（保证人）、姜敬娟（抵押人）签订了《个人购房担保借款合同》。约定：1、借款人向贷款人借款200000元，期限240个月，每月以等额本息还款的方式偿还贷款；2、贷款用途为购买佛冈县***清泉城林泉谷十街3号226面积66.50平方米的住宅用房，并以所购的该住宅用房向贷款人提供抵押担保，本担保项下担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；3、贷款利率约定为：执行利率以借款发放日按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整进行浮动；4、罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）其罚息利率相应调整；5、复利：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；6、保证人佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司为本笔借款提供阶段性连带保证责任，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；7、发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。合同签订后，原告于2017年11月1日发放了款项200000元给被告王斌。同日，被告姜敬娟签订共同还款责任承诺书，承诺对被告王斌的借款本息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用承担共同还款责任。2019年8月21日，涉案住宅用房办理了不动产预告登记，权利人为中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，义务人为王斌、姜敬娟，但至今尚未办理抵押登记取得他项权证。借款人自2019年11月21日起没有按时归还借款本息。暂计至2020年7月26日止，借款人尚欠借款本金188758.39元、利息5333.57元，合计195907.82元。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告王斌、姜敬娟、佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依法履行其合同义务。原告已依约向被告王斌发放贷款，但被告王斌自2019年11月21日起未按约定每月等额还本付息，其行为已构成违约，应当承担违约责任，根据《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿、并要求保证人承担保证责任，原告诉请解除《个人购房担保借款合同》并提前收回借款本金188758.39元、利息5333.57元，符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。被告姜敬娟作为共同还款人，应对被告王斌的借款本息等承担共同还款责任。佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司作为保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续前，应对王斌所欠的借款本息等承担连带保证责任，现涉案房屋未办理抵押登记，原告要求被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司对被告王斌的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。对于被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司提出的本案债务的本金利息的具体金额由法院审查认定、法院判决其公司承担保证责任后一并作出其公司对被告王斌享有追偿权的判项的辩解意见，本院评析如下：本案借款本金及利息的数额，原告已提供具体的清单予以证明；根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，保证人承担保证责任后向债务人追偿的权利是法律规定的，被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司在本案承担保证责任后，可以向被告王斌、姜敬娟行使追偿权。因此，对被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司上述辩解意见，本院予以采纳。被告王斌、姜敬娟经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行与被告王斌、姜敬娟、佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司2017年9月12日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告王斌、姜敬娟于本判决生效之日起十日内偿还借款本金188758.39元、利息5333.57元（利息暂计至2020年7月26日止，2020年7月27日起的借款利息按《个人购房担保借款合同》的约定计算至全部借款本息还清之日止给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行；三、被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司对涉案房产取得他项权证之前产生的上述借款本金、利息承担连带清偿责任，被告佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任后，有权向被告王斌、姜敬娟追偿。案件受理费4218元，诉讼保全费1500元，合共5718元，由被告王斌、姜敬娟、佛冈碧桂园清泉城物业发展有限公司负担，并于本判决确定的义务履行期届满前向本院缴纳，逾期，本院将依法强制执行，原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行预交的受理费4218元、保全费1500元可以在本判决生效后向本院申请退回。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，如果被告在上述期限内不自觉履行，原告可以在履行期限届满后最迟二年内向本院申请强制执行。审 判 长  黄丽仪人民陪审员  黄建花人民陪审员  刘利利二〇二〇年十二月十六日书 记 员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院账号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支附引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。