福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初2165号 原告：中国建设银行股份有限公司永定支行，住所地：福建省龙岩市永定区，统一社会信用代码：91350XXXX614D。 负责人：陈沪开，副行长。 委托诉讼代理人：张万春，该单位员工。 委托诉讼代理人：李锦强，该单位员工。 被告：罗英英，女，1978年10月4日生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 原告中国建设银行股份有限公司永定支行（以下简称：建设银行永定支行）与被告罗英英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告建设银行永定支行委托诉讼代理人张万春到庭参加诉讼，被告罗英英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行永定支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除编号为2012年建岩永个房借字73号《个人住房借款合同》项下原告与被告的借贷关系；2、依法判令罗英英偿还尚欠原告编号为2012年建岩永个房借字73号《个人住房借款合同》项下的借款本金191731.87元和利息12637.86元、罚息1072.02元，合计205441.75元（暂计算至2020年9月6日）及从2020年9月7日起至还清全部贷款本息之日止的利息、罚息（按合同约定利率计算）；3、依法判令原告对处分罗英英向原告提供的贷款抵押物所得价款有优先受偿权。（该抵押物位于龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××室房产及其占用范围内的土地使用权，房屋所有权证号：永房权证2012字第0××9号）；4、依法判令罗英英承担本案全部诉讼费、公告费、评估费、财产保全费等费用。事实和理由：应被告罗英英的申请，原告于2012年5月25日与其签订一份【《个人住房借款合同》（合同编号为2012年建岩永个房借字73号）】，约定由原告向被告罗英英提供借款本金23万元，借款期限300个月，贷款年利率为基准利率上浮0%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。还款方法采用等额本息还款法。该笔借款由被告罗英英提供其位于龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××层××室房产及其占用范围内的土地使用权进行抵押，于2012年5月28日办理了合法有效的房屋抵押登记手续，房屋他项权证编号：永房证2012字第0××6号。2012年5月29日，原告向被告罗英英发放23万元借款，期限300个月，当年执行贷款利率为年利率7.05%。还款方法采用等额本息还款方法。贷款发放后，被告还款意愿差，经常未按本合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年9月6日，尚欠原告借款本金191731.87元和利息12637.86元、罚息1072.02元，合计205441.75元，经原告多次催收未果。根据《个人住房借款合同》第十六条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约：根据《个人住房借款合同》第十七条约定，借款人违约，贷款人有权行使“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“解除与借款人的借贷关系”“行使担保权利”“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”等权利；根据《个人住房借款合同》第四十二条约定，“本合同的争议解决方式为：向贷款人住所地人民法院起诉”。为维护原告的合法权益，恳请贵院依法判允原告各项诉请。 罗英英未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。建设银行永定支行提供了以下证据：1、《个人住房借款申请书》；2、罗英英的身份证及婚姻状况声明书；3、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》；4、《个人住房借款合同》（附《特别签订条款》，合同编号：2010年建岩永个房借字73号）；5、《个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》；6、《个人贷款流程系统结清试算单》。罗英英经本院传票传唤未到庭质证，也未提供书面质证意见，视为放弃质证权利。本院认为，上述证据来源、形式合法，内容真实，且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理对本案事实认定如下：2012年4月10日，罗英英以“购房”用途向建设银行永定支行申请个人住房贷款。2012年5月25日，罗英英与建设银行永定支行签订一份《个人住房借款合同》（附《特别签订条款》），合同编号：2012年建岩永个房借字73号，合同约定：借款人为罗英英，借款用途为“购买龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××层××室房产”，借款本金230000元，借款期限为300个月（即从2012年5月25日起至2037年5月25日止），还款方式为等额本息还款法；借款利率为浮动利率，执行年利率即在个人住房公积金贷款基准利率，下年初调整；罚息利率：借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；违约救济措施的情形：借款人违约，贷款人有权“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”、“解除与借款人的借贷关系”；担保方式为抵押，罗英英提供其位于龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××层××室××房进行抵押（房产证号：永房权证2012字第0××9号），并于2012年5月28日办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为永房他证2012字第0××6号。2012年5月29日，建设银行永定支行已向罗英英发放贷款230000元。借款后，罗英英未按本合同约定按时足额偿还借款本息，截止2020年9月6日，尚欠建设银行永定支行借款本金191731.87元和利息12637.86元、罚息1072.02元，合计205441.75元。建设银行永定支行催收前述款项未果，遂向本院提起诉讼。 本院认为，罗英英向建设银行永定支行借款230000元，罗英英提供其位于龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××室的房地产进行抵押担保，已办理抵押登记手续，有双方签订的《个人住房借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，属合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。建设银行永定支行已依约发放了贷款，但罗英英未能按合同约定还款和支付利息，已构成违约，现建设银行永定支行请求解除与罗英英签订的《个人住房借款合同》，要求其归还全部借款并支付利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持；在向建设银行永定支行借款时罗英英设定了房产抵押，并办理了抵押登记，该房产抵押行为合法有效，罗英英未按合同约定还款付息，建设银行永定支行有权请求依法拍卖、变卖抵押房产，所得价款建设银行永定支行优先受偿，故建设银行永定支行请求对处分该抵押物所得价款有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院应予以支持。罗英英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司永定支行与罗英英于2012年5月25日签订的《个人住房借款合同》（合同编号：2012年建岩永个房借字73号）； 二、罗英英于本判决生效后15日内归还中国建设银行股份有限公司永定支行尚欠借款本金191,731.87元及截止2020年9月6日的利息12,637.86元、罚息1,072.02元，合计205,441.75元，并支付所欠借款本金191,731.87元从2020年9月7日起至借款还清之日止按借款合同约定利率计算的利息、罚息； 三、如罗英英未按本判决指定的期间履行还款义务，以罗英英提供的位于龙岩市永定区××街道××花园××街××号楼××室的抵押房产（房产证号：永房权证2012字第0××9号）折价、拍卖或变卖所得价款优先偿还欠中国建设银行股份有限公司永定支行的借款本息。 如果罗英英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费4381.6元，减半收取2690.8元，由罗英英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 胡  初  文 二〇二〇年十二月八日 书记员 阙庆琳(代) 附本案适用的主要法律条款及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。