湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初2614号原告：益阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91430900087601836Y，住所地：湖南省益阳市高新区康富南路**。法定代表人:阳烨，系该行董事长。委托诉讼代理人:胡建辉，系该行职员。被告：黄康，男，汉族，1980年12月14日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：曾明，女，汉族，1984年5月21日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告黄康、曾明的委托诉讼代理人：杨胜辉，男，汉族，1981年2月27日出生，住湖南省益阳市资阳区；系两被告的妹夫。被告：周春旺，男，汉族，1982年1月7日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告益阳农村商业银行股份有限公司（以下简称益阳农商行）与被告黄康、曾明、周春旺借款合同纠纷一案，本院于2020年12月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行的委托诉讼代理人胡建辉、被告黄康、曾明的委托诉讼代理人杨胜辉及周春旺到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告益阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄康、曾明偿还原告借款本金18万元及利息（至2020年12月16日利息为19,838.56元，并承担利息至借款还清之日止）；2、判令被告周春旺承担连带担保责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。被告黄康、曾明辩称：借款合同上签字均属实，希望把质押的6万元及所产生的利息先用来偿还该笔借款，然后每个月偿还1万元直到借款本息还清之日止。被告周春旺辩称：担保是实，本借款是三户联保，周春旺自己的借款已经偿还，黄康的借款应由黄康自己想办法偿还，希望他能尽快在半年内还清。经审理查明：被告黄康、曾明系夫妻，黄康、周春旺、案外人郭军三户在原告处联保贷款。2017年2月4日，被告黄康向原告益阳农商行申请借款30万元，被告周春旺、案外人郭军在借款申请书上保证人一栏签字为其提供担保的意思表示。2017年2月10日，被告黄康与原告签订《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度30万元、借款期限自2017年2月10日至2020年2月10日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，被告黄康与原告签订《最高额质押合同》，被告黄康以其定期存款6万元为该笔借款中的54,000元借款及其项下债务提供质押担保。同日，被告周春旺、案外人郭军分别与原告签订《最高额保证合同》，被告周春旺、案外人郭军分别为上述借款主债务项下借款10万元及其项下债务提供连带责任保证，担保期限自主合同项下借款期限届满之日起二年。合同签订之前段，被告黄康按约使用借款。2019年7月4日，经黄康申请，原告向其放款30万元，同时确认该笔月利率7.94‰、逾期罚息比率30%、到期日2020年6月21日。借款后，被告未按约偿还借款本息，经多次催收仍未还款，至2020年12月16日尚欠原告借款本金18万元及利息（含罚息）19,838.56元。以上事实有原告提供的结婚证、担保申请书、借款申请书、共同借款人承诺书、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》、放款确认书、欠息明细表、存单及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款到期后，被告黄康应按约偿还借款本息；借款发生于黄康、曾明婚姻关系存续期间，且两人共同申请借款，说明曾明对借款知情，故该债务系夫妻共同债务，应予共同清偿，故对原告要求被告黄康、曾明偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告周春旺为该笔债务中的10万元借款及其项下债务提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任，故对原告要求被告周春旺承担相应担保责任的诉讼请示，本院依法予以支持。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第六十三条、第六十四条、第六十七条、第六十八条、之规定，判决如下：一、由被告黄康、曾明于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司借款本金18万元及利息（含罚息）［至2020年12月16日利息为19,838.56元，之后按月利率10.32‰（7.94‰×130%）计算至贷款还清之日止］；二、被告周春旺对上述借款本金10万元及其项下债务承担连带清偿责任。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,148.39元，财产保全申请费1,770元，共计3,918.39元，由被告黄康、曾明共同负担1,761.74元，由被告黄康、曾明、周春旺共同负担2,156.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年十二月二十八日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。质押合同自质物移交于质权人占有时生效。第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第六十八条质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。前款孳息应当先充抵收取孳息的费用。