文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0120民初8942号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行，住所地：重庆市璧山区璧泉街道文风路**，统一社会信用代码:915002276710244251。负责人:汪燕，系该行行长。委托诉讼代理人:温远，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告:伍鼎友，男，1977年4月2日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行（以下简称“邮储银行璧山支行”）与被告伍鼎友信用卡纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行璧山支行的委托诉讼代理人温远到庭参加诉讼，被告伍鼎友经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行璧山支行向本院提出以下诉讼请求:1、依法判决被告伍鼎友立即偿还拖欠原告的信用卡透支本金19621.38元，及截至2020年7月9日的利息余额2668.35元、费用3048.44元，欠费暂共计为25338.17元;并自2020年7月10日起以信用卡透支本金19621.38元为基数按日计收0.5%的利息至付清之日止，且按月计收复利；2、依法判决被告赔偿原告因实现上述债权而产生的律师代理费800元；3、判令本案全部诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由:2014年9月10日，被告伍鼎友向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为金卡。在知悉并全面理解且同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》关于原告信用卡的重要提示、申领、使用、还款、利息及费用、收费项目及标准、发卡行与持卡人双方的权利和义务等全部内容的前提下，被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡(个人卡)申请表》，并于主卡申请人处署名确认。依被告之申请，原告核准后向被告发放了卡号为62591900********的信用卡，信用额度20000元。被告激活后多次使用该信用卡消费，但自2018年8开始出现持续逾期。截至2020年7月9日，被告尚拖欠原告信用卡透支本金19621.38元，及截至2020年7月9日的利息余额2668.35元、费用3048.44元，欠费暂共计为25338.17元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。原告认为，被告伍鼎友未按约归还信用卡欠款的行为已构成违约，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条及相关法律法规之规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益，望判如所请；在庭审中，原告将诉请中的“费用”具体明确为“违约金”。被告伍鼎友未到庭答辩，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明：2014年9月10日，被告伍鼎友向原告邮储银行璧山支行申请办理信用卡，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》“申明及签名”处填写确认如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行人民信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）载明“……第三条，利息和费用。1.除本合约另有规定外，乙方（即信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方（即中国邮政储蓄银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金……第五条，还款……5……甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担……第十条，法律适用……甲方有权依据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过甲方网站对外公告后执行并适用于本合约，无需另行通知乙方……中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准……透支利率，日息万分之五，按月计收复利……”。原告审查被告申请后，向被告发放信用卡。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官网发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，载明：从2017年1月1日起，取消我行信用卡滞纳金收费项目，增加我行信用卡违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未偿还部分的5%”。原告庭审陈述，原告诉请的费用就是《领用合约》约定的滞纳金中国邮政储蓄银行股份有限公司通过公告的形式将滞纳金收费项目调整为违约金收费项目。被告持该信用卡消费，截止2020年7月9日，被告尚欠原告信用卡本金19621.38元、利息2668.35元、违约金3048.44元。2020年7月14日，原告与北京市中银（重庆）律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，因本案纠纷支付律师费800元。原告诉至本院，提出如上请求事项。上述事实，有当事人陈述、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、《领用合约》、《不良客户伍鼎友账户交易明细》、《账户备注导出明细》、中国邮政储蓄银行信用卡催收业务系统截图、《法律事务委托代理合同》、中国工商银行网上交易电子回单、重庆增值税普通发票等证据收集在案，并经庭审查证属实，本院予以确认。本院认为，被告伍鼎友向原告邮储银行璧山支行申办信用卡，自愿遵守《领用合约》规定，原、被告之间已形成合法有效的借款合同关系。被告未按约归还原告信用卡欠款的行为已违约，应承担相应违约责任。原告诉请被告给付信用卡透支本金、利息、复利、律师费，不违反双方约定，本院予以支持。对于原告诉请被告给付费用，由于原告明确费用是《领用合约》约定的滞纳金，中国邮政储蓄银行股份有限公司通过公告的形式将滞纳金收费项目调整为违约金收费项目，本院对相应金额名称予以调整后支持。被告未到庭应诉，应自行承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告伍鼎友于本判决生效后七日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行信用卡欠款本金19621.38元、截止2020年7月9日的利息2668.35元、违约金3048.44元，合计25338.17元，以及2020年7月10日之后的利息（计算方式为：以19621.38元为基数，从2020年7月10日起至付清之日止，按日利率万分之五计算）、复利（计算方式为：以被告应付未付利息为基数，从应付之日起至付清之日止，按日利率万分之五计算）；二、被告伍鼎友于本判决生效后七日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆璧山区支行为实现债权而产生的律师费800元。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取216.73元，由被告伍鼎友负担（此款原告已垫付，被告随案款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决确定给付期限届满之日起算。审 判 员  吴 舟二〇二〇年十二月十六日法官助理  胡鼎松书 记 员  张世川