广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初38519号原告：平安银行股份有限公司，住所地深圳市罗湖区深南东路**，统一社会信用代码91440300192185379H。法定代表人：谢永林，系该公司董事长。委托诉讼代理人：郑阳晗，女，汉族，1979年10月20日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。委托诉讼代理人：吴思敏，女，汉族，1995年12月19日出生，身份证住址广东省深圳市福田区。被告：李娇，女，汉族，1978年9月10日出生，身份证地址广东省深圳市宝安区。原告平安银行股份有限公司与被告李娇信用卡纠纷一案，本院于2020年8月31日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司的委托诉讼代理人郑阳晗、吴思敏及被告李娇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告立即支付信用卡欠款本金87898.01元、利息11799.73元、违约金／滞纳金1567.51元，合计欠款101265.25元（利息、违约金等其他相关费用暂计至2020年8月3日，请根据《信用卡领用合约》的约定，将上述费用计算至被告实际清偿之日止）；二、本案诉讼费用（诉讼费、保全费、公告费）全部由被告承担。事实与理由：2013年6月19日，被告向原告申请办理平安银行信用卡，账户号为29×××45.根据原、被告签订的《信用卡领用合约》约定，被告使用本案信用卡，除应偿还本金外，还应向原告支付利息、违约金等其他相关费用。被告开卡消费后，不予清偿信用卡用款。截止至2020年8月3日，被告已累计拖欠信用卡本金、利息、违约金等相关费用共计101265.25元，原告多次向被告催收其信用卡透支用款，但被告至今未予清偿。原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告李娇答辩称，卡是被告办理的，也是被告的消费，对本金无异议，对利息、违约金有异议，认为过高，希望调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。一、被告向原告申领信用卡，并接受《平安银行信用卡领用合约》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，被告名下账号为29×××45。二、根据《平安银行信用卡领用合约》及收费标准：免息还款期为持卡人当期的非现金交易自记账日至银行规定的到期还款日。持卡人在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付当期非现金交易的利息。否则，全部交易不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息。透支利息采取循环计息方式计收复利;持卡人支取现金（含转账）不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五支付自记账之日起至实际还款日止的欠款利息，并需承担按相应的取现手续费率计算的手续费（境内取现手续费率为每笔取现金额的2.5%，最低每笔25元人民币；境外手续费为每笔取现金额的3%，最低每笔40元人民币或5美元）；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日前不低于最低还款额的款项偿还银行。选择最低还款额方式不享受免息还款额待遇，持卡人在到期还款期前未能偿还最低还款额的，除须支付欠款利息外，还须支付滞纳金，透支本金不超过20元或3美元时，滞纳金按透支本金收取，透支本金超过20元时，滞纳金按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取（或为不区分透支本金，直接按照最低还款额未还清部分的5%，最低人民币20元或3美元收取。以各案领用合约约定为准）。违约金与滞纳金计算方式一致；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为年费、超限费、滞纳金/利息/费用等、上期取现、上期消费、本期取现、本期消费；持卡人通过该申请表签名授权银行开通信用卡超授信额度用卡服务，同时，持卡人享有通过银行客服热线取消超授权额度用卡服务的权利。持卡人用卡超过信用额度的，须按本合约所附收费标准约定的收费形式和计算方式支付超限费。根据收费标准，超限费为按照超过信用额度部分的5%，最低人民币10元；持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成银行经济损失，由持卡人承担赔偿责任，银行有权将持卡人在本行的其他账户存款以及其他抵、质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利。三、平安银行信用卡其他收费项目和收费标准为：消费短信提醒费人民币36元/年；挂失手续费人民币60元/年，损坏换卡手续费人民币15元/年，快递费人民币20元/封，开具证明手续费人民币20元/份；调阅签购单手续费（副本）境内人民币20元/笔或境外美元3元/笔；补制纸质对账单手续费，最近12个月各月对账单可免费补寄一次，索取上述以外对账单，每次每月收取人民币10元/份；溢缴款领回手续费为转出金额的5%，最低人民币5元或1美元，最高人民币50元或7美元；跨境查询手续费，人民币卡跨行查询手续费为人民币2元/笔，美元跨行查询为0.3元/笔；代收跨境交易手续费为交易金额的1.5%；境外紧急补发卡手续费为VISA:175美元/卡、Master:155美元/卡、JCB:60美元/卡。各项收费项目、收费标准如有变动，以发卡机构在网站、网点等合法途径公告的最新标准为准。四、关于分期手续费则按各被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，收费标准依据持卡人实际用卡情况进行调整，具体收费费率为：账单分期手续费收费标准为：6期每期手续费率区间为0.68%-0.90%，9期每期手续费率区间为0.66%-0.87%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.85%，18期每期手续费率区间为0.62%-0.84%，24期每期手续费率区间为0.60%-0.84%；单笔消费分期手续费收费标准为：3期、6期、12期、18期、24期每期手续费率区间为0%-1%；现金分期手续费收费标准为：“优享金”手续费6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24每期手续费率区间为0.64%-0.83%；“灵用金”手续费3期每期手续费率区间为0.60%-0.99%，6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24期每期手续费率区间为0.64%-0.83%；消费专用备用金分期手续费收费标准为：6期每期手续费率区间为0.62%-0.89%，12期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，18期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，24期每期手续费率区间为0.64%-0.83%，36期每期手续费率区间为0.64%-0.83%。五、原告按照《平安银行信用卡领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在官网上公布了《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》，载明：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，2017年1月1日起，平安银行取消收取滞纳金，增设违约金，违约金收取标准不变。六、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截至2020年8月3日尚欠本金87898.01元、利息11799.73元、违约金1567.51元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《平安银行信用卡领用合约》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约。关于欠款本金，原告有权要求被告清偿透支款项，原告庭审确认被告在起诉后偿还了20元，被告辩称还款的数额不确定但庭后亦未能提交证据证明其还款情况，本院采纳原告的主张，该20元从本金中予以抵扣，则被告尚欠原告本金87878.01元。关于利息、违约金，被告抗辩称上述费用不符合法律的规定，但并未提交相应的证据予以证明，且双方在领用合约中达成了一致意见，故本院对原告主张的利息、违约金的诉请，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李娇应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司欠款本金87878.01元、利息11799.73元、违约金1567.51元（上述利息、违约金暂计至2020年8月3日，之后的利息、违约金按合约的约定、原告《关于平安信用卡收费标准及业务规则调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止）；二、驳回原告平安银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1162.65元，由被告负担，原告已预缴的案件受理费1162.65元，本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费1162.65元，逾期不支付的本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  兰榕燕二〇二〇年十二月三十日书记员  谭清馨