河南省偃师市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0381民初4989号原告：蔡谢田，男，1982年5月27日生，汉族，住河南省偃师市。委托诉讼代理人（特别授权）:吉奇峰，男，1966年1月9日生，汉族，住偃师市。系社区推荐。被告：富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司，住所地：洛阳市唐宫西路****201、202，统一社会信用代码：91410300790606348W。负责人：韩富荣，该公司总经理。委托诉讼代理人（特别授权）：陈瑜，女，1988年11月26日生，汉族，住河南省洛阳市洛龙区。该公司员工。委托诉讼代理人（特别授权）：霍亚飞，河南中锦律师事务所律师。被告：富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司偃师营销服务部，，住所地：偃师市伊洛街道办事处华夏路**统一社会信用代码：91410381MA3X5JTG7F。负责人：凌伟，系偃师营销服务部经理。原告蔡谢田与被告富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司（以下简称富德保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案，在诉讼中，原告蔡谢田申请撤回对富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司偃师营销服务部的起诉，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡谢田的委托诉讼代理人吉奇峰与被告富德保险公司的代理人陈瑜、霍亚飞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。蔡谢田向本院提出诉讼请求：1.退还所交保险费20180元；2.依照消费者权益保护法进行赔偿60540元；3.本案诉讼费由富德保险公司承担。事实与理由：2018年12月15日，原告在被告处投保两份保险合同，××保险，附加住院医疗和住院补偿，一份是富德生命安行无忧保险。2020年7月原告因生病住院治疗，出院后按照要求提供资料申请理赔，被告以原告未如实履行告知义务拒赔，并解除合同，不退还保费，原告为维护作为消费者自身的合法权益，诉请来院，要求被告返还保险费并依照消费者权益保护法进行赔偿。富德保险公司辩称，1.2018年12月14日原告在我公司投保时，我公司按照相关规定规定对保险合同的内容，保险条款，责任免赔条款等进行了告知，原告也在投保后两年内及时缴纳保费，在此期间并未提出异议，可以看出我公司不存在原告所称的欺诈行为。而原告在投保时故意隐瞒其之前患有××、××，属于故意不履行如实告知义务，2020年8月，我公司经过调查发现，原告在2018年9月17日因××、高血压、××在偃师市人民医院住院治疗，但原告2018年12月14日投保时未履行如实告知义务，××保险》第十二条、《富德生命附加住院每日补贴医疗保险》第七条责任免除部分第十四款、《富德生命附加住院医疗费用补偿医疗保险D款》第八条责任免除部分第十四款、《富德生命康悦人生费用补偿医疗保险》第七条责任免除部分第十三款以及保险法第十六条：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费”。我公司在2020年8月11日向原告发出理赔决定书，与原告解除合同，同时根据合同约定和法律规定，我公司不退还保费，我公司也不存在任何欺诈行为。2.2018年原告通过被告公司保险代理人蔡晓林和被告签订合同号码为P000000066463795保险合同，××保险，康悦人生医疗补偿保险，住院费用补贴医疗保险，住院每日补贴医疗保险，每年缴纳保费10090元，投保时我公司按照相关规定对投保产品、交费金额、交费期间、保险期间、保险合同条款等信息均履行了的提示和说明义务，原告明了和认可，同时保险公司也在保险合同签订后给原告10天的犹豫期，犹豫期内原告随时可以退保，但在犹豫期内原告并未退保，说明原告认可保险产品，由于原告带病投保，隐瞒了投保之前已经患病的事实，原告向我公司理赔时，我公司向原告发出拒赔通知书并解除合同，而之后才向法院起诉要求我公司退还保费，从此可以看出原告起诉之前认可双方签订的保险合同以及合同内容，我公司也不可能存在任何欺诈行为，否则原告早就要求解除合同了。原告本人与我公司保险代理人是一个村子的，也是多年朋友，根本不存在原告所称的不了解保险详情和不认识这个人的情况，代理人也没有任何欺诈行为。综上，由于原告投保前已经患病，投保时未履行如实告知义务，我公司已按照合同约定和法律规定解除合同，不存在任何欺诈行为，所以原告退还保费并三倍赔偿没有任何事实依据和法律依据，请求法院依法驳回原告的的诉讼请求。本院经审理查明事实如下：2018年9月17日原告到偃师市人民医院住院治疗，初步诊断为：1.××、心绞痛；2.肥胖症，2018年9月21日出院，出院诊断为：1.××2.肥胖症3.××4.高脂血症5.高同型半胱氨酸血症6.高尿酸血症7.下肢静脉血流淤滞8.××2级很高危组。2018年12月15日，原告在被告处投保富德生命康健无忧重大疾病保险（2018版），保险金额为273000元，缴费期满日为2038年12月14日；投保富德生命附加康悦人生费用补偿医疗保险（2019版），保险金额为2000000元，合同期满日为2019年12月14日；投保富德生命附加住院费用补偿医疗保险（D款），保险金额为10000元，合同期满日为2019年12月14日；投保富德生命附加住院每日补贴医疗保险（A款），保险金额为100元，合同期满日为2019年12月14日。原告按合同约定交纳了保险费。在投保单C项可保资料告知栏，除C15项为“是”外，其它（包括、××高血压）均为“否”。该投保单为电子保单。2020年7月10日，原告到郑州大学第一附属医院住院治疗，初步诊断为：1.胸痛急性冠脉综合症2.××3级（极高危），出院诊断：冠状动脉粥样硬化症高脂血症、高同型半胱氨酸血症、脂肪肝、肺部结节、××、肥胖症，住院4天。后原告向被告申请理赔，被告于2020年8月11日作出理赔决定书，××、××史未如实告知”为由拒赔保险金，并自2020年8月10日开始解除合同，不退还保险费。本院认为，本案双方争议焦点为：原告在投保时是否履行如实告知义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”本案中，案涉保单系电子保单，由被告业务员在手机上操作，投保单中可保资料告知栏下项目较多，选项“否”为“■”，并非为投保人所手写。且被告未能提供在原告投保时对原告询问的书面记录或相关影像资料，也未提供证据来证明其对原告需履行如实告知义务进行过明确说明，现有在案证据不能证明原告有不履行如实告知义务的故意，案涉合同已解除，故原告要求被告返还保险费20180元，应予支持。原告的其他诉求无事实和法律依据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司于本判决生效之日起二十日内返还原告蔡谢田保险费20180元；二、驳回原告蔡谢田其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计909元，由富德生命人寿保险股份有限公司洛阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于洛阳市中级人民法院。审判员  张海瑜二〇二〇年十二月十日书记员  宫曼琪