河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26186号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377（1-1）。负责人：陈彦，行长。委托诉讼代理人：周媛，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙元浩，男，1988年7月26日出生，蒙古族，住郑州市金水区，系该行员工。被告：杨学彬，男，1988年3月16日出生，汉族，住河南省方城县。被告：河南福之润房地产开发有限公司，住所地新郑市龙湖镇豫龙轻质建材厂北侧、中山路西侧龙香苑**楼**102，统一社会信用代码91410184358055591Y（1-1）。法定代表人：彭文宪，总经理。委托诉讼代理人：楚海强，男，1989年10月12日出生，汉族，住河南省新密市，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告杨学彬、河南福之润房地产开发有限公司（以下简称“福之润公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周媛、被告福之润公司委托诉讼代理人楚海强到庭参加诉讼，被告杨学彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告杨学彬向原告偿还借款本金636,145.57元及利息6,306.59元（含罚息和复利，暂计算至2020年11月1日，此后利息、罚息、复利等按照《个人购房借款/担保合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；2、被告杨学彬承担原告因追索债权所产生的律师费用暂计32,123元，剩余费用按照《法律事务委托合同》的约定自实际发生之日支付；3、本案受理费、保全费、公告费等费用由二被告承担；4、被告福之润公司对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、原告对被告杨学彬名下位于郑州市新郑市龙湖镇XXX房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年5月1日，被告杨学彬与中国工商银行股份有限公司郑州未来支行（以下简称未来支行）签署《个人购房借款/担保合同》，约定：被告杨学彬向未来支行申请贷款额度67.5万元；贷款期限自2017年5月1日起至2047年5月1日止；初始贷款年利率为基准利率下浮10%，实际执行利率为4.41%，还款方式为等额本息，每月1日为还款日；如未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，未来支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%；如借款人违约，未来支行为实现债权所发生的各项费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），均由借款人承担。被告福之润公司在保证人处签章，依法应负连带清偿责任。合同签订后，未来支行依约向被告杨学彬发放了贷款，根据郑州分行及省分行的批复文件，工商银行因业务区域调整，将未来支行降格为二级支行，由原告对其业务出具相应手续。被告杨学彬长期拖欠贷款，严重违反合同约定，特提起诉讼。被告福之润公司辩称：我公司开发的新嘉苑润府项目2019年年中交房，目前正在办理房产证。我公司资金链紧张，已无可供执行财产，且涉诉130多起，账户被轮候查封，无担保能力。请求原告和被告杨学彬和解，继续履行房贷合同。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《情况说明》、工银豫郑发（2020）86号文件；2、《新郑市预购商品房抵押合同》、《不动产登记证明》；3、还款明细；4、《委托代理协议》。被告福之润公司举证如下：轮候查封证据。被告杨学彬未答辩亦未举证。经审理查明：1、2017年5月1日，未来支行（贷款人）与被告杨学彬（借款人、抵押人）、福之润公司（保证人）签订编号为A［住］字［工］行［未来］支行［2017］年［878］号的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为人民币675,000元；本合同项下贷款用于购买坐落于龙湖镇××的房屋；担保方式为一般抵押、保证；贷款期限为360个月，自2017年5月1日至2047年5月1日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率约定的利率基础上加收50%确定；借款人按照按月等额本息还款法，每月1日为还款日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人可以宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书），保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。2、中国工商银行股份有限公司郑州分行出具的《情况说明》及文件显示：根据省分行业务调整要求，未来支行降格为二级支行，归属中国工商银行股份有限公司郑州金水支行管理，机构名称不变，营业地址不变，印章收回，由工行金水支行对未来支行的业务出具相应的手续。3、2018年6月11日，未来支行与被告杨学彬签订《新郑市预购商品房抵押合同》，被告杨学彬以其购买房屋提供抵押。2018年8月10日，未来支行与被告杨学彬办理了不动产登记证明，证明权利或事项为预告登记。4、原告提交的个人借款凭证显示，被告杨学彬向未来支行申请贷款675,000元，贷款发放日2017年5月1日，贷款到期日2047年5月1日。5、原告提交的还款明细显示：被告杨学彬多次逾期还款，截止2020年12月15日，被告杨学彬尚欠原告贷款余额635,099.28元，积欠利息5,720.25元，共计640,819.53元。6、2020年10月19日，原告与上海锦天城（郑州）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所指派律师担任诉杨学彬纠纷案件的诉讼代理人，代理费支付标准为案件标的额不超过100万元（含100万元），代理比例不超过5%。本院认为：合同应当履行。案涉《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告杨学彬未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告杨学彬偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告杨学彬承担本案律师费32,123元，仅提交了《委托代理协议》予以佐证，不能证明律师费已经实际发生，故原告诉请的律师费证据不足，本院不予支持。被告福之润公司为被告杨学彬的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人福之润公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告福之润公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告杨学彬追偿。被告杨学彬以其名下所购房产向原告提供预购商品房抵押担保，虽办理了房屋抵押权的预告登记，但原告并不享有现实的抵押权，对涉案房屋不享有优先受偿权，故对原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。被告杨学彬经依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告杨学彬向原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款余额635,099.28元、利息5,720.25元，合计640,819.53元（暂计算至2020年12月15日，之后的利息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止，以年利率不超过LPR的4倍为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南福之润房地产开发有限公司对上述第一项还款责任承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告杨学彬追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5,273元，由原告负担251元，被告杨学彬、河南福之润房地产开发有限公司负担5,022元；保全费3,893元，由被告杨学彬、河南福之润房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李春强二〇二〇年十二月二十四日书记员  杨素敏