河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初9668号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**,统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，男，该公司员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：吴亚雄，男，汉族，1990年6月20日出生，住，住所地河南省新郑市/div>原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告吴亚雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人郭发振到庭参加诉讼，被告吴亚雄经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴亚雄偿还借款本金51455.52元，积欠利息2717.86元，合计54173.38元（暂计算至2020年7月7日），并按合同约定支付自2020年7月7日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令吴亚雄承担工行新郑支行因追索债权所产生的律师费2708.67元，以上两项数额合计56882.05元；3.判令工行新郑支行对登记在吴亚雄名下位于新郑市××北路与××路交汇处领秀城13a栋东2单元5层东户房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由吴亚雄承担。事实和理由：2009年2月24日，工行新郑支行与吴亚雄签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额126000元，期限180个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，吴亚雄如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形时，工行新郑支行有权采取宣布本合同和工行新郑支行与吴亚雄之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求吴亚雄立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用的措施，吴亚雄违约时应当承担工行新郑支行为实现本合同项下债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费以及其他依法由其承担的费用）。为保证上述合同的履行，吴亚雄以其所有的位于新郑市××北路与××路交汇处领秀城13a栋东2单元5层东户房屋抵押给原告，并办理了商品房抵押登记。合同签订后，工行新郑支行依约发放了贷款，但至2020年7月7日，吴亚雄已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形。为维护自身合法权益，工行新郑支行特提起诉讼。庭审时工行新郑支行述称，截止到2020年12月10日时被告尚欠本金51428.49元、利息3473.12元，合计54901.61元；抵押房屋登记位置以抵押权证记载坐落的位置为准；原告所主张的律师费暂未支付，原告提交的代理协议属于诺成合同，未约定支付时间，即该律师费的支付时间尚未届至，因此无法提供支付凭证，代理人也出庭应诉，履行了代理协议，且向法庭提交了代理协议，原告产生的律师费属于必然发生的费用，又因合同明确规定原告维权所产生的律师费由被告承担，即依约依法原告诉请的律师费应当获得支持。吴亚雄未作答辩,亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2009年2月19日，吴亚雄向工行新郑支行提交《中国工商银行个人住房贷款申请审批表》，该审批表上记载了吴亚雄的通讯地址、联系电话，新郑市晟邦置业有限公司（以下简称晟邦置业）并作为保证人在申请表上加盖公章。2009年2月24日，工行新郑支行（贷款人）与吴亚雄（借款人、抵押人）、晟邦置业（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2009]年[0029]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人住房贷款，金额为人民币126000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××北路与××交叉口处领秀城13a栋东2单元5层东户房屋；本合同项下贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%确定，据此确定年利率为4.158%，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本息还款法(按月计息)偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；保证人承担阶段性连带责任保证；发生地址、联系方式、工作单位发生变更等情形之一，借款人和担保人应当立即通知贷款人。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行公章，授权代理人处由郑文杰签名，借款人、抵押人落款处由吴亚雄签名按指印，保证人落款处加盖了晟邦置业公章，法定代表人或授权代理人处加盖刘建新印章。同日，吴亚雄（甲方、抵押人、购房人）与工行新郑支行（乙方、抵押权人、贷款人）签订了《新郑市商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保借款合同（2009年住字第0029号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同对应的借款合同项下的借款数额为126000元，履债期限自2009年2月24日至2024年2月24日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，工行新郑支行于2011年6月23日取得了新房他证字第11030015**房屋他项权证，内容载明：房屋他项权利人为工行新郑支行，房屋所有权人为吴亚雄，房屋坐落于新郑市××街道办事处××北路东侧××楼××单元××室，债权数额126000元，履债期限自2009年2月24日至2024年2月24日。2009年2月27日，工行新郑支行依约向吴亚雄发放贷款126000元，执行年利率3.43%。合同履行过程中，吴亚雄自2009年月开始多次未按时足额还款；截至2020年7月7日，吴亚雄尚欠工行新郑支行贷款本金51454.49元，积欠本金13309元、利息2608.83元。现工行新郑支行以吴亚雄未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、吴亚雄在2009年至2015年每年均有未按时足额还款情形，在2017年至2018年亦有未按时足额还款情形，在2019年2月15日之后均为零星还款（截止2019年2月15日贷款余额为51647.40元）；截至2020年12月14日，吴亚雄共存在80余期逾期，尚欠工行新郑支行贷款本金51428.49元，积欠本金17380.44元、利息3473.12元。2、工行新郑支行所提交的《委托代理协议》显示，工行新郑支行（甲方）为与吴亚雄等71案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为24061876.7元；甲方向乙方支付律师代理费共计958738.49元；代理费的支付标准：案件标的额不超过1000000元的（含1000000元），代理比例不超过5%，案件标的额超过1000000元的，代理比例不超过4%。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；吴亚雄未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。工行新郑支行与吴亚雄签订的《个人购房借款/担保合同》、《新郑市商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。工行新郑支行依约向吴亚雄发放借款126000元后，吴亚雄自2009年9月起多次未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，截至法庭辩论时，吴亚雄存在80余期逾期，尚欠借款51428.49元，积欠本金17380.44元、利息3473.12元，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，工行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。工行新郑支行要求吴亚雄偿还上述借款及截止2020年7月7日的利息共计54173.38元，并按合同约定支付利息、罚息、复利至实际还清借款之日的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工行新郑支行的抵押权已经设立，如吴亚雄不履行上述债务，工行新郑支行有权就上涉案抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于工行新郑支行要求吴亚雄依《个人购房借款/担保合同》约定支付律师费2708.67元的诉讼请求，其主张的律师费虽未超过《河南省律师服务收费行业指导标准》中民事案件收费指导标准，其委托的律师亦到庭参加诉讼，提交相关的委托代理协议，但并未提交增值税专用发票，其所提交的证据不足以证实该项费用属于工行新郑支行必然发生的损失，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对工行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴亚雄应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司新郑支行借款51428.49元、支付截止2020年7月7日的利息2068.83元，并按合同约定支付自2020年7月8日起至实际还清借款之日止的利息、罚息、复利；二、如被告吴亚雄逾期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告吴亚雄名下的位于河南省新郑市新华路街道办事处双拥北路东侧领秀城13a号楼2单元502室的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1222元，减半收取计611元，由原告中国工商银行股份有限公司新郑支行负担36元，由被告吴亚雄负担575元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十二月十八日代理书记员  李江涛