云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初14145号原告：段雪梅，女，1963年7月23日生，汉族，大专文化，住云南省昆明市西山区。被告：余忠林，男，汉族，1968年2月9日生，初中文化，现羁押于昆明市官渡区看守所。原告段雪梅与被告余忠林民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序于2020年12月1日公开开庭独任进行了审理。原告段雪梅、被告余忠林到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告段雪梅向本院提出诉讼请求：1.判令被告余忠林归还借款本金200000元；2.判令被告余忠林承担自2017年12月13日起至本金还清之日止的利息，利率按年24%计算；3.诉讼费由被告余忠林承担。事实和理由：被告余忠林以急需资金周转为由，通过原告段雪梅向原告段雪梅的女儿吕漫灵借款200000元。因吕漫灵不在本地工作，为方便追讨借款，吕漫灵于2016年3月20日将她名下200000元的债权、利息及借款合同约定的所有权利转让给原告段雪梅，并以电话的形式告知了被告余忠林。原告段雪梅多次催告被告余忠林归还本案借款，被告余忠林仅支付了部分利息，一直没有归还借款本金。现原告段雪梅为维护其合法权益，诉至法院。被告余忠林辩称，其认可原告段雪梅主张的借款，其可以凑钱向原告段雪梅归还借款本金，但是付不了利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：对于原告段雪梅提交的《借款合同》、收据、中国建设银行存款凭条、还款记录、中国银行交易流水明细清单、《债权转让协议》、户口簿、出生证及短信记录，被告余忠林无异议，且上述证据符合证据的形式要件，与本案的审理具有法律上的关联性，本院予以确认。对于原告段雪梅提交的还款利息统计表，因与现行法律对民间借贷利息计算方式的规定不符，故本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：吕漫灵与被告余忠林于2015年5月13日签订《借款合同》，约定被告余忠林向吕漫灵借款200000元，借款期限为一年，自2015年5月13日起至2016年5月12日止，月息3分。原告段雪梅持有原件的存款凭条显示，被告余忠林名下账号为62×××68的银行账户于2015年5月13日存入200000元。被告余忠林于同日出具收据，载明：“今收到吕漫灵现金￥200000.00元（人民币大写：贰拾万元整）。”吕漫灵（甲方）与原告段雪梅（乙方）于2016年3月20日签订《债权转让协议》，约定：“一、甲方于2015年5月13日出借款项人民币20万元（大写：贰拾万元）给余忠林，现将该笔借款之债权，包括本金和利息以及合同项下所有权利一并转让给乙方。”被告余忠林分别于2015年6月15日、2015年7月23日、2015年8月21日、2015年10月27日、2015年11月27日向吕漫灵转账支付6000元、6000元、6000元、12000元、6000元。被告余忠林分别于2019年5月14日、2019年5月15日、2019年5月16日通过其名下账号为62×××68的银行账户向原告段雪梅名下账号为62×××69的银行账户转账20000元、10000元、20000元。庭审中，原告段雪梅陈述，除本案债权外，其另以其个人名义向被告余忠林出借出借借款200000元；就两笔借款，被告余忠林共向其与吕漫灵支付了利息300000元，收到的利息其与吕漫灵各分一半；被告余忠林最后一次支付利息是2019年12月31日。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”根据原告段雪梅提交的《借款合同》、收据及中国建设银行存款凭条，本院确认被告余忠林向吕漫灵借款200000元，吕漫灵亦按照约定向被告余忠林提供了200000元借款这一事实。后吕漫灵与原告段雪梅签订《债权转让协议》，约定吕漫灵将其对被告余忠林享有的债权转让给原告段雪梅，被告余忠林现已知晓此事，根据《中华人民共和国合同法》第八十条第一款：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”之规定，上述债权转让对被告余忠林发生效力，被告余忠林应向原告段雪梅归还本案借款。原告段雪梅主张，被告余忠林仅向其支付过本案借款的利息150000元，未归还过借款本金，因被告余忠林未举证证实其向吕漫灵或原告段雪梅支付过的款项的金额，故本院对原告段雪梅自认的上述金额予以确认，至于被告余忠林支付的款项是利息还是本金，本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因原、被告对于被告余忠林支付的款项用于抵充本金还是利息没有约定，故被告余忠林支付的款项应先抵充利息，再抵充本金。《借款合同》约定，本案借款的月息为3分，即年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”之规定，本院确认本案的利息按照原告段雪梅起诉之日（2020年9月3日）的一年期贷款市场报价利率（3.85%）的四倍即15.40%计算。根据原告段雪梅提交的还款情况，被告余忠林于2015年6月15日向吕漫灵转账支付6000元，此时，本案借款已产生的利息为200000元×15.40%/365天×33天≈2784.66元，被告余忠林向原告吕漫灵支付的6000应先用于抵充利息，剩余3215.34元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为196784.66元。被告余忠林于2015年7月23日向吕漫灵转账支付6000元时，本案借款新产生的利息为196784.66元×15.40%/365天×38天≈3155.02元，被告余忠林向吕漫灵支付的6000元应先用于抵充利息，剩余2844.98元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为193939.68元。被告余忠林于2015年8月21日向吕漫灵转账支付6000元时，本案借款新产生的利息为193939.68元×15.40%/365天×29天≈2372.97元，被告余忠林向吕漫灵支付的6000元应先用于抵充利息，剩余3627.03元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为190312.65元。被告余忠林于2015年10月27日向吕漫灵转账支付12000元时，本案借款新产生的利息为190312.65×15.40%/365天×67天≈5379.85元，被告余忠林向吕漫灵支付的12000元应先用于抵充利息，剩余6620.15元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为183692.51元。被告余忠林于2015年11月27日向吕漫灵支付6000元时，本案借款新产生的利息为183692.51元×15.40%/365天×31天≈2402.06元，被告余忠林向吕漫灵支付的6000元应先用于抵充利息，剩余3597.40元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为180095.10元。被告余忠林于2019年5月14日向原告段雪梅转账支付20000元时，本案借款新产生的利息为180095.10元×15.40%/365天×1264天≈96045.46元，则被告余忠林分别于2019年5月14日、2019年5月15日、2019年5月16日向被告段雪梅转账支付的三笔共计50000元的款项均应用于抵充借款利息。被告余忠林就本案借款向吕漫灵及原告段雪梅支付的150000元中，有银行流水的为86000元，对于其余64000元，原、被告均未提交证据证实，故无法确认支付时间，为计算本案的本金及利息，本院现结合原告段雪梅自认的被告余忠林最后一次向其支付利息的时间，确认上述64000元的支付时间为2019年12月31日。则2015年11月28日至2019年12月31日期间，本案借款新产生的利息为180095.10元×15.40%/365天×1495天≈113598.07元，被告余忠林在此期间归还的114000元应先用于抵充利息，剩余401.93元再用于抵充本金，抵充后，被告余忠林未归还的借款本金为179693.17元。综上，被告余忠林还应向原告段雪梅归还借款本金179693.17元，并按照年利率15.4%的标准向原告段雪梅支付该款自2020年1月1日起至还清之日止的利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项、第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告余忠林于本判决生效之日起十五日内归还原告段雪梅借款本金人民币179693.17元，并按照年利率15.4%的标准支付该款自2020年1月1日起至还清之日止的利息；二、驳回原告段雪梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币6160元（原告段雪梅已预交），由原告段雪梅负担人民币1771元，由被告余忠林负担人民币4389元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判员  吴兆敏二〇二〇年十二月十一日书记员  张 蕊