江西省德安县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0426民初957号原告：共青农村商业银行股份有限公司车桥支行，住所地，江西省九江市德安县车桥镇林下，统一社会信用代码91360426MA35HKBK85。负责人：李显，行长。委托代理人：张国庆，男，1984年10月1日出生，汉族，系原告员工。被告：肖德明，男，1978年4月6日出生，汉族，住江西省九江市德安县。被告：余林花，女，1984年7月17日出生，汉族，住江西省九江市德安县。被告：汪顺华，男，1962年8月27日出生，汉族，住江西省九江市德安县。原告共青农村商业银行股份有限公司车桥支行（以下简称共青农商行车桥支行）与被告肖德明、余林花、汪顺华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告共青农商行车桥支行的委托代理人张国庆，被告肖德明、汪顺华到庭参加了诉讼，被告余林花经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告共青农商行车桥支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告肖德明签订的编号为[2020]共青农商行个借字第110262020062210010002号的《个人借款合同》；2、被告肖德明、余林花、汪顺华共同向原告支付贷款本金98900元、利息（计算至2020年11月17日利息为3892元，2020年11月18日至贷款本息清偿完毕按合同约定利率计算利息）；3、被告汪顺华承担连带担保责任，原告对被告汪顺华所有的资产变卖所得价款享有优先受偿权；4、三被告承担本案诉讼费和其他费用。事实和理由：被告肖德明因转贷（造林周转）于2020年6月22日与原告签订《个人借款合同》，约定：原告向被告肖德明发放贷款98900元，期限36个月，至2023年6月21日到期，借款用途为转贷，借款利率为年利率9.32%；贷款逾期，就逾期部分，从逾期之日起按罚息利率计收利息，罚息利率为约定的贷款利率水平上加收20%。为了保障原告债权的实现，2020年6月22日原告与保证人汪顺华签订了《保证合同》，汪顺华同意为上述借款提供保证担保。2020年6月23日原告向借款人肖德明发放贷款98900元，肖德明出具借款凭证一份，借款凭证载明内容与借款合同约定的一致。贷款发放后，借款人未按约归还本金、利息，经原告员工多次催讨，至2020年11月17日，借款人未归还任何本金、利息。根据借款合同第十八条约定，未按约定归还本息和发生贷款人认为可能影响借款人经济状况或履约能力的事件，贷款人有权宣布本合同项下的借款全部立即到期。现向法院起诉。被告肖德明辩称，我从事养殖业，饲养鸭子，去年行情较好，今年受疫情影响而亏本，资金链断裂，现在我在九江市武宁县从事夜宵摊行业，行情也不好，所以利息没有还上。借款肯定要还，只是希望给时间缓一下，我尽力还款。被告余林花未提出答辩意见。被告汪顺华辩称，我是担保人，如果还钱肯定要先处理肖德明的财产，不足部分再看怎么处理。经审理查明，2020年5月22日被告肖德明向原告共青农商行车桥支行申请贷款，申请借款金额98900元，借款用途为转贷（造林周转），借款担保方式为保证。2020年6月17日被告肖德明、余林花向原告出具“借款人夫妻共同承担债务声明书”：我夫妇二人同意以肖德明在贵支行借款98900元，用途为转贷（造林周转），借款方式为保证；我二人承诺在该笔贷款未还清之前，夫妻双方共同承担债务，共有财产不得以任何理由进行分割和转移，贵支行可以向我夫妇任意一方追索债务。2020年6月22日原告与被告肖德明签订《个人借款合同》，合同编号为[2020]共青农商行个借字第110262020062210010002号，约定：被告肖德明借款98900元，可循环借款额度，借款期限为36个月，自2020年6月22日至2023年6月21日，如贷款实际发放日期与上述起始日不一致，则贷款发放日期以借款凭证载明的日期为准，具体借款日期以借款凭证记载的为准，每笔借款期限以借款凭证记载期限为准；借款用途为转贷（造林周转），借款利率为年利率9.32%，按季结息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收20%；本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证；未按期归还本息等事项，即构成或视为借款人在本合同项下违约事件，贷款人有权视具体情形采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等措施；借款人同意，除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知，借款人在本合同填写的通讯地址是法院、公证机关向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。2020年6月23日原告向被告肖德明发放贷款98900元，借款凭证载明：借款用途为转贷（造林周转），借款利率为9.32%，按季结息，贷款期限为2020年6月23日至2021年6月22日。2020年6月22日原告与被告汪顺华签订《保证合同》，约定：为确保2020年6月22日肖德明与原告签订的上述《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告汪顺华愿意为主合同所规定债务人应履行的义务提供保证担保；被担保主债权为原告依据主合同规定的期间向债务人连续发放的借款本金余额，借款本金最高额为98900元，借款用途为转贷；被告汪顺华保证担保的范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息等及原告为实现债权的所有费用。原告实现债权的费用包括但不限于鉴定费、诉讼费、评估费、拍卖费、强制执行费等；本合同保证方式为连带责任保证；本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年，如原告根据主合同之约定提前收回贷款的，则保证期间为自原告向借款人通知的还款日之次日起三年；原告依主合同约定解除主合同的或者提前收回借款的，原告有权书面通知被告汪顺华提前承担保证担保责任。涉案贷款发放后，被告未向原告偿还任何本息。以上事实有：1、当事人的陈述，2、原告提供的三被告身份证复印件，被告肖德明、余林花结婚证、户口簿复印件，个人借款申请书、借款人夫妻共同承担债务声明书、《个人借款合同》、借款凭证，《保证合同》等证据证实，本院予以确认。本院认为，2020年6月22日原告共青农商行车桥支行与被告肖德明签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。根据《个人借款合同》约定，借款金额为98900元，借款期限为36个月，借款日期、借款期限以借款凭证记载的为准，2020年6月23日原告向被告肖德明发放贷款98900元，借款凭证载明贷款期限为2020年6月23日至2021年6月22日，故涉案贷款98900元的借款日期为2020年6月23日，借款期限为2020年6月23日至2021年6月22日。《个人借款合同》约定，按季结息，未按期归还本息的，即构成借款人违约，贷款人有权视具体情形采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期措施，被告至今未偿还任何贷款本息，原告有权宣布贷款全部提前到期并解除《个人借款合同》，贷款提前到期日为本案起诉状副本向被告送达时，即2020年11月28日。《个人借款合同》约定，借款利率为年利率9.32%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收20%，即年利率11.184%（9.32%×1.2），故2020年6月23日至2020年11月28日按年利率9.32%计算利息，2020年11月29日至付清之日按年利率11.184%计算利息。被告肖德明、余林花向原告出具“借款人夫妻共同承担债务声明书”，两人承诺在该笔贷款未还清之前，夫妻双方共同承担债务，故被告肖德明、余林花应向原告承担连带还款责任。原告与被告汪顺华签订《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。《保证合同》约定，被告汪顺华对涉案借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括所有主合同项下的主债权、利息、逾期利息、罚息等，被告汪顺华对涉案借款本息应承担连带清偿责任。被告汪顺华为保证人，原告要求对被告汪顺华所有的资产变卖所得价款享有优先受偿权，没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法通则》第八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除2020年6月22日原告共青农村商业银行股份有限公司车桥支行与被告肖德明签订的合同编号为[2020]共青农商行个借字第110262020062210010002号的《个人借款合同》。二、被告肖德明、余林花于本判决生效之日起十五日内连带偿还原告共青农村商业银行股份有限公司车桥支行贷款本金98900元、利息（以98900元为基数，2020年6月23日至2020年11月28日按年利率9.32%计算，2020年11月29日至付清之日按年利率11.184%计算）。三、被告汪顺华对本判决第二项承担连带清偿责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1177.92元（原告已付），由被告肖德明、余林花、汪顺华连带承担，此款于本判决生效之日起十五日内给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员 周 宇二〇二〇年十二月十四日书记员 夏清兰