四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川01民终17395号 上诉人（原审原告）：成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行，住所地四川省成都市双流区西航港街道空港四路**。 负责人：李刚，行长。 委托诉讼代理人：刘涛，男，1970年2月20日出生，汉族，住四川省成都双流区，系银行员工。 委托诉讼代理人：刘津滔，男，1988年6月4日出生，汉族，住四川省成都市双流区，系银行员工。 被上诉人（原审被告）：杨雅君，女，1973年6月10日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 被上诉人（原审被告）：钟吉，男，1977年5月22日出生，汉族，住四川省成都市双流区。 上诉人成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行（以下简称农商行临港支行）与被上诉人杨雅君、钟吉金融借款合同纠纷一案，不服成都市双流区人民法院（2020）川0116民初3060号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员刘一颖独任审理，于2020年11月26日开庭审理了本案。上诉人农商行临港支行委托诉讼代理人刘涛到庭参加诉讼，被上诉人杨雅君、钟吉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 农商行临港支行上诉请求：1．撤销一审判决第二项，改判杨雅君、钟吉于判决生效之日起十日内支付农商行临港支行借款利息、复利（截至2020年5月7日的利息、复利为80670.96元，2020年5月7日起的利息、复利分别以本金1990000元为基数，以尚欠利息为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率（年利率4.75%）上浮50%基础上再上浮50%计算至借款付清之日止）；2．本案一二审案件受理费、保全费、公告费等均由被上诉人承担。事实和理由：案涉《个人借款合同》明确了贷款利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%，且贷款逾期后，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%计算利息、复利至贷款结清之日止。案涉贷款被宣布提前到期，在此之前上诉人与被上诉人并未就贷款利率转化进行过协商，故合同到期后，应按中国人民银行公布的最后一期3年期贷款基准利率即年利率4.75%基础上按照合同约定上浮计算后续利息、复利，而非按照LPR计算。 杨雅君、钟吉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 农商行临港支行向一审法院起诉请求：1．判令杨雅君、钟吉归还借款1990000元及至借款归还完毕之日止的利息、复利、违约金（截至2020年5月7日的欠付利息、复利为80670.96元，从2020年5月7日起至全款还清之日止的利息以1990000元为基数，按照罚息利率标准计算，复利以尚欠利息为基数，按照罚息利率标准计算，违约金为尚欠借款的10%即199000元）；2．确认农商行临港支行对杨雅君、钟吉位于温江区××道××段××号××栋××层××号××平方米的商业房产在本案借款本息、案件受理费、保全费等实现债权费用的范围内享有优先受偿权。 一审法院认定事实：2018年6月8日，农商行临港支行与杨雅君、钟吉签订《个人借款合同》，约定借款金额2000000元，借款用途为购建辅建材，借款期限为36个月，即从2018年6月7日至2021年6月6日，借款期限与贷款转存凭证不一致时，以贷款转存凭证记载为准，贷款转存凭证和还本计划表为本合同的组成部分。贷款利率执行浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款逾期的，自逾期之日起按罚息利率计收利息。本贷款按月结息，未按时付息，对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利。还款按双方约定的还款计划表还款。杨雅君、钟吉未按本合同约定支付贷款资金或有其他违约情形的，农商行临港支行可以宣布贷款立即到期，要求杨雅君、钟吉立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并按未清偿本金的10%支付违约金。 2018年6月13日，农商行临港支行向杨雅君、钟吉发放贷款2000000元，个人借款凭证载明，借款起止日为2018年6月13日起至2021年6月6日止。 《还本计划表》载明，2018年12月6日，应还本金50000元、2019年6月6日应还本金50000元。……。 2018年6月8日，农商行临港支行与杨雅君、钟吉签订《抵押合同》，杨雅君、钟吉以其共同共有位于温江区××道××段××号××栋××层××号的房产为上述借款提供抵押担保，担保范围为本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费等等）。同日，双方办理抵押登记。 个人借款合同签订后，杨雅君、钟吉于2018年12月6日归还本金10000元，按期支付利息至2019年10月，之后未再按期支付利息。 2019年8月16日，中国人民银行发布2019年第15号公告，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率不再发布。 一审法院认定上述事实，有农商行临港支行提交的《个人借款合同》、《还本计划表》、《抵押合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、杨雅君、钟吉贷款本息给付情况表在卷为证。 一审法院认为，农商行临港支行与杨雅君、钟吉签订的《个人借款合同》和《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。农商行临港支行按约向杨雅君、钟吉发放贷款2000000元，杨雅君、钟吉却未按约履行还本付息的义务，其行为违约，应当承担违约责任。根据《个人借款合同》的约定，杨雅君、钟吉未按本合同约定支付贷款资金的，农商行临港支行可以要求杨雅君、钟吉立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并按未清偿本金的10%支付违约金，故对农商行临港支行要求杨雅君、钟吉提前归还剩余本金1990000元并承担199000元违约金的诉讼请求予以支持。截至2020年5月7日，杨雅君、钟吉尚欠利息、复利共80670.96元，杨雅君、钟吉对此也无异议，故农商行临港支行的该项诉讼请求也符合合同的约定，一审法院也予以支持。农商行临港支行主张从2020年5月7日起继续以1990000元为基数，以尚欠利息为基数，按照罚息利率（贷款利率上浮50%，贷款利率为基准利率上浮50%）继续主张利息、复利的主张，因中国人民银行已取消基准利率的规定，而授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故农商行临港支行主张的2020年5月7日后的罚息、复利应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%予以确定。农商行临港支行请求对杨雅君、钟吉的抵押房产在借款本息及案件受理费、保全费等实现债权费用的范围内享有优先受偿权的请求符合抵押合同的约定，一审法院予以确认。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决：一、杨雅君、钟吉于判决生效之日起十日内归还成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行借款本金1990000元；二、杨雅君、钟吉于判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行借款利息、复利（截至2020年5月7日的利息、复利为80670.96元，2020年5月7日起的利息、复利分别以本金1990000元为基数，以尚欠利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算至借款付清之日止）；三、杨雅君、钟吉于判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行违约金199000元；四、成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行对被告杨雅君、钟吉位于成都市温江区××道××段××号××栋××层××号××房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费12479元，诉讼保全费5000元，共计17479元，由杨雅君、钟吉负担。 本院二审期间，各方当事人均未提交新的证据。本院对一审查明的事实予以确认。 二审另查明，自案涉贷款提款日至2019年8月19日期间，中国人民银行公布的三年期贷款基准利率为年利率4.75%。根据《中国人民银行公告》［2019］第15号，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行业同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），不再公布贷款基准利率；存量贷款的利率仍按原合同约定执行。根据《中国人民银行公告》［2019］第30号，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。……存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。 本院认为，因被上诉人违约，农商行临港支行要求被上诉人立即偿还合同项下所有到期及未到期的贷款本金、利息具有合同依据，应予支持。根据《个人借款合同》的约定，期内利息以中国人民银行公布的同期同档期贷款基准利率上浮50%计算，逾期利息及复利根据贷款利率上浮50%计算。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，农商行临港支行于2020年5月20日提起本案诉讼，此前未与杨雅君、钟吉就贷款利率转换协商一致，亦未重新签订借款合同，故期内利息仍应以此前中国人民银行最后一次公布的三年期贷款基准利率即年利率4.75%基础上浮50%予以确定。贷款提前到期后，逾期利息及复利在贷款利率即年利率4.75%上浮百分之50%计算。杨雅君、钟吉对截至2020年5月7日尚欠利息、复利共80670.96元无异议，农商行临港支行主张自2020年5月8日起的逾期利息、复利应按年利率4.75%的标准上浮50%再上浮50%计算具有合同依据，本院予以支持。 综上所述，农商行临港支行的上诉请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、维持成都市双流区人民法院（2020）川0116民初3060号民事判决第一项、第三项，即“杨雅君、钟吉于本判决生效之日起十日内归还成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行借款本金1990000元”以及“杨雅君、钟吉于本判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行违约金199000元”； 二、撤销成都市双流区人民法院（2020）川0116民初3060号民事判决第二项、第四项，即“杨雅君、钟吉于本判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行借款利息、复利（截至2020年5月7日的利息、复利为80670.96元，2020年5月7日起的利息、复利分别以本金1990000元为基数，以尚欠利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算至借款付清之日止）”以及“成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行对被告杨雅君、钟吉位于成都市温江区××道××段××号××栋××层××号××房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权”； 三、杨雅君、钟吉于本判决生效之日起十日内支付成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行借款利息、复利（截至2020年5月7日的利息、复利为80670.96元，2020年5月8日起的利息、复利分别以本金1990000元为基数，以尚欠利息为基数，按照年利率4.75%上浮50%再上浮50%计算至借款付清之日止）； 四、若杨雅君、钟吉未足额履行本判决确定的给付义务，成都农村商业银行股份有限公司双流临港支行有权对杨雅君、钟吉位于成都市温江区××道××段××号××栋××层××号××房产折价或拍卖、变卖后所得价款在抵押担保的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费12479元，诉讼保全费5000元，共计17479元，由杨雅君、钟吉负担。二审案件受理费50元，由杨雅君、钟吉负担。 本判决为终审判决。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘一颖 二〇二〇年十二月十四日 书记员  何 艳