甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13428号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，系该分行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程月，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：马声宏，男，1971年12月15日出生，汉族,身份证登记住址为甘肃省兰州市城关区。被告：陈芳，女，1984年4月18日出生，汉族，身份证登记住址为甘肃省兰州市七里河区。被告：甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司，住所地为甘肃省兰州市城关区广场南路****。法定代表人：孔国强，系该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：杨岩，男，1994年7月11日出生，汉族，身份证登记住址为甘肃省天水市秦州区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告马声宏、陈芳、甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司（以下简称：“国宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人滕光浩、被告国宝公司委托诉讼代理人杨岩均到庭参加了诉讼。被告马声宏经本院依法送达开庭传票，被告陈芳经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由,均未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行向本院提出的诉讼请求：1、原告与被告所签《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期，被告马声宏、陈芳共同向原告偿还借款本金2381299.54元、利息48116.13元（其中利息46880.63元，罚息1235.50元,截至2019年5月7日），共计2429415.67元及2019年5月8日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息按借款本金2381299.54元为基数以年利率8.82%计算，复利以逾期未支付利息为基数按年利率8.82%计算）;2、被告马声宏、陈芳承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费40000元;3、被告马声宏、陈芳若不偿还上述债务，则原告对被告马声宏抵押的位于甘肃省兰州市七里河区××幢××层房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、若被告马声宏、陈芳不偿还上述债务，则原告对被告甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司质押的保证金74700元享有优先受偿权；5、被告甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；6、被告承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2018年5月31日，原告与被告马声宏、陈芳、国宝公司签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告马声宏发放2490000元个人购房贷款，借款期限自2018年5月31日至2028年5月31日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算，同时，贷款利率按年调整，分段计息（2019年执行利率5.88%），还款方式为等额本息，还款日为每月十日。逾期罚息和复息利率按执行利率加收50%执行。借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费在内的全部费用。被告陈芳作为共同还款人在该合同上签字。被告国宝公司作为保证人提供阶段性连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。同时，被告马声宏以其本次购买的位于甘肃省兰州市七里河区××幢××层房屋为上述债权提供抵押担保。同日，原告与被告国宝公司签订了《保证金质押合同》，约定，被告国宝公司为担保被告马声宏、陈芳履行《个人购房担保借款合同》项下的义务，向原告提供74700元的保证金质押担保，担保范围包括主债权及由主债权产生的利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、以及质权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。上述合同签订后，原告依约向被告马声宏发放了贷款2490000元，但自2019年1月10日以后，被告马声宏、陈芳未按合同约定偿还借款本息，严重违反合同约定，被告国宝公司亦不履行担保责任，故原告状诉至法院。被告马声宏经本院依法送达开庭传票，被告陈芳经本院依法送达公告开庭传票，无正当理由，均未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。国宝公司辩称，原告诉请中，其认为原告请求的律师费过高；对于原告所诉的其他事实及相关款项数额均没有异议，认可，同意承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人购房担保借款合同》、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证、《保证金质押合同》、欠息截屏、个人贷款还款通知单、《委托代理协议》、甘肃省增值税专用发票、收款回单等证据，被告国宝公司对上述证据的真实性及证明问题均无异议。本院对于原告提供的上述证据，经审查后认为，上述证据能够证明原告与被告马声宏、陈芳、国宝公司签订了《个人购房担保借款合同》、原告依约向被告马声宏发放了贷款、并对贷款本金、利息、违约责任等有明确约定、被告国宝公司为被告马声宏的借款提供连带保证担保等的事实，本院对于上述事实予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2018年5月31日，原告（贷款人）与被告马声宏（借款人）、陈芳（共同还款人）、国宝公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：“......借款人、担保人与贷款人确认：本合同贷款品种为个人购房贷款；贷款金额为2490000元；贷款期限为10年，预计自2018年5月31日起至2028年5月31日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率为贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算。签订本合同时的贷款基准利率为4.9%；借款人同意，贷款人将贷款资金按下列方式进行支付。交易对象户名为：甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司，账号为4801********，开户银行为浦发银行兰州分行；本合同项下的罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；为本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保;保证范围:本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等合理费用）；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带保证责任……被告马声宏在借款人处签字，被告陈芳在共同还款人处签字，被告国宝公司在保证人处签字加盖公章”。同日，原告（质权人）与被告国宝公司（出质人）签订了《保证金质押合同》约定：“本合同所担保主合同：债务人与债权人于2018年5月31日签署的《个人购房担保借款合同》；主合同项下债务人：马声宏；被担保主债务：金额为2490000元；质押财产：本合同项下质押财产系以保证金形式特定化的金钱，金额74700元……”2018年5月31日，原告按照合同约定，将2490000元支付至被告马声宏指定的账户。原告将贷款发放后，被告马声宏、陈芳未按照合同约定履行还款义务，国宝公司未履行保证责任。经原告催要无果，故状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，原告就本案与北京大成（兰州）律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费40000元。再查，本案在审理过程中，原告自愿放弃“若被告马声宏、陈芳不偿还上述债务，则原告对被告甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司质押的保证金74700元享有优先受偿权”的诉讼请求。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与被告马声宏、陈芳、国宝公司签订的《个人购房担保借款合同》，《保证金质押合同》，系原告与各被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告马声宏在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告马声宏、陈芳至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉之争承担相应的过错责任。被告国宝公司在被告马声宏、陈芳未按时偿还款项时，亦应承担担保责任。被告马声宏经本院依法送达开庭传票，被告陈芳经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由，均未按时到庭参加诉讼，故被告马声宏、陈芳应承担相应的法律后果。关于原告要求“若被告马声宏、陈芳不偿还上述债务，则原告对被告马声宏抵押的位于甘肃省兰州市七里河区××幢××层房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权”的诉请，因根据对于该项诉请，原告未提供证据证明上述房屋已经办理了抵押登记,故对于原告的该项请求本院不予支持。关于原告要求其与被告马声宏、陈芳、国宝公司所签订的《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期，被告马声宏、陈芳共同向原告偿还借款本金2381299.54元、利息48116.13元（截至2019年5月7日），共计2429415.67元及2019年5月8日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息按借款本金2381299.54元为基数以年利率8.82%计算，复利以逾期未支付利息为基数按年利率8.82%计算）的诉请，因双方在合同中约定被告出现不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等的情形，原告有权宣布贷款立即到期；按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同应予以解除，故本院对于原告的上述诉请予以支持；关于原告要求被告支付律师费的诉请，因原告与被告在借款合同中约定借款人在合同有效期内，不能履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追偿措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故本院对于原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告国宝公司承担连带清偿责任的诉请，因原告与被告马声宏、陈芳、国宝公司在《个人购房担保借款合同》中明确约定：“......为本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保;保证范围:本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等合理费用）；本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带保证责任……等”担保范围，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告马声宏、陈芳、甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司所签《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期；二、被告马声宏、陈芳向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金2381299.54元，支付利息46880.63元，罚息1235.50元，（利息计算时间截止2019年5月7日），此后的罚息、复利按照合同约定计算，支付至实际清偿之日止；三、被告马声宏、陈芳向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费40000元；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26556元，保全费5000元，均由被告马声宏、陈芳负担。以上由被告马声宏、陈芳负担的款项共计2500971.67元，由其在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付。逾期，则由甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司对被告马声宏、陈芳的上述债务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹人民陪审员  张洁立人民陪审员  陈作旺二〇二〇年十二月三日书 记 员  周 鑫