甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初10773号原告：兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行，营业场所甘肃省兰州市城关区东岗东路868号。负责人：王一喆，该支行行长。委托诉讼代理人：马成良，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人：口雅琦，甘肃熙和律师事务所实习律师。被告：张军，男，汉族，1980年7月13日出生，住甘肃省永登县。委托诉讼代理人：栾欢，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：甘肃华德汽车贸易有限公司，住所地兰州市城关区永昌路**（金穗大厦****）。法定代表人：岳麟坤，该公司总经理。委托诉讼代理人：李茂源，男，汉族，1961年7月4日出生，住甘肃省兰州市西固区。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行与被告张军、甘肃华德汽车贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行委托诉讼代理人马成良，被告张军委托诉讼代理人栾欢，被告甘肃华德汽车贸易有限公司委托诉讼代理人李茂源到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行向本院提出诉讼请求：1．请求依法判令被告张军偿还原告借款本金人民币251710.54元，利息107563.22元（暂计算至2020年8月6日），并支付2020年8月6日至借款本金实际给付之日的全部逾期利息、罚息（逾期利息按合同期内约定的年利率7.688%上浮50%，即11.532%计算），利随本清；2．请求依法判令原告对被告张军名下的兰德酷路泽型号的车辆享有抵押权，并有权对该抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿；3．请求依法判令被告甘肃华德汽车贸易有限公司对该笔贷款本息承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用、保全费用由被告负担。事实与理由：2014年10月14日，原告与被告张军签订《汽车借款合同》，合同约定借款金额830000元、借款期限36个月，自2014年10月20日至2017年10月19日止，借款年利率为7.688%，还款方式为等额本息还款法，逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%的利息等内容。被告张军以其名下哈弗H6型号的车辆作为抵押物，担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的各项费用（包括但不限于律师费、公告费、评估费、诉讼费、执行费等），并与原告签订《汽车抵押合同》。同日，原告与被告张军、甘肃华德汽车贸易有限公司签订《担保合同》，合同约定被告甘肃华德汽车贸易有限公司作为保证人为主合同项下的贷款本金、利息、罚息违约金、损害赔偿金、律师费等其他债权人实现债权的一切费用提供连带责任保证。合同签订后，原告按约发放贷款。但借款人并未按照合同约定还本付息，保证人亦未承担保证责任，均构成违约。后经原告多次催要，被告仍未还款付息，为确保原告资产免受损失，特将被告诉至贵院，望贵院判如所请。被告张军答辩称，一、兰州农商行东岗支行所诉贷款事实并不存在，答辩人系被冒名贷款，不应承担还款责任。2014年9月份，答辩人因工作需要，经朋友介绍到被告甘肃华德汽车贸易有限公司（以下简称：甘肃华德公司）处购买汽车，在洽谈车辆按揭手续过程中，甘肃华德公司法定代表人岳麟坤告知，需要答辩人签订一些汽车公司的购车文件用于申请按揭贷款，于是答辩人为方便贷款，便在该公司处签订了一些文件，岳麟坤明确表示，这只是公司的单方文件，如果贷款申请不了，该文件不具备任何效力，签订后让答辩人回去等消息。几天后，岳麟坤通知答辩人因不符合银行规定，贷款审批不过，不能贷款提车。此后，答辩人也因工作变动放弃了购买车辆的决定。直至2017年答辩人在准备房屋按揭材料打印征信时，才发现名下有83万元汽车货款未还清。答辩人随即与贷款方兰州农商行东岗支行取得联系，并告知其被冒名贷款的事实，但银行工作人员拒绝处理，并称银行不承担责任，无奈之下答辩人又与岳麟坤联系，岳麟坤承认其冒名贷款的事实，并写下还款保证书，声明所贷款项均由其个人使用，并未购买车辆，此贷款与答辩人无关，由岳麟坤偿还。此后岳麟坤也按约定向银行偿还贷款，至于剩余款项是否还款答辩人也不清楚。二、原告兰州农商行东岗支行与被告甘肃华德公司虚构贷款事实，违规发放贷款，双方行为已涉嫌刑事犯罪，贵院应移送公安机关处理。本案中，答辩人对案涉贷款不知情，兰州农商行东岗支行也从未向答辩人核实，答辩人亦未到银行填写贷款资料，答辩人所签署合同现场，更没有银行工作人员参加，最令人震惊的是答辩人名下既没有原告兰州农商行东岗支行诉称的贷款抵押物哈佛H6型号车辆，也没有购买的兰德酷泽型号车辆，但是兰州农商行东岗支行的工作人员却依然违规操作，将贷款放于不符合条件的借款人，未对借款人进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致、甘肃华德公司提供虚假资料、并且未按规定对借款人的借款用途、还款能力等情况进行严格审查的情况下，发放冒名贷款，违反流程，串通甘肃华德公司法定代表人岳麟坤骗取银行贷款，双方行为已涉嫌刑事犯罪，答辩人不该违法行为买单，原告的违法诉请也不应得到法院支持，贵院应移送公安机关处理。综上所述，答辩人恳请法院对答辩人的合法权益予以保护，驳回对被答辩人的不当诉求，作出公正判决。被告甘肃华德汽车贸易有限公司答辩称，没有异议，承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月14日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（乙方）与被告张军（甲方）签订《汽车借款合同》，合同约定：甲方购买汽车，向乙方申请汽车借款，贷款金额为830000元，贷款期限36个月，自放款日起计，月利率6.407‰。甲方按等额本息还款法还款。还款结算日为每月15日。甲方应在每个还款日前将该月还款足额存入前述还款账户，以按时足额履行还款义务。贷款人未足额偿还贷款本金、支付利息的加收贷款利率50%的罚息，同时应当承担乙方为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（乙方）与被告张军（甲方）签订《汽车抵押合同》，约定甲方将其名下兰德酷泽型号的车辆设立财产抵押，未办理抵押登记。2014年10月14日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社（甲方）与张军（乙方）、甘肃华德汽车贸易有限公司（丙方）签订《担保合同》，约定丙方自愿为乙方提供连带责任保险。保证范围为《汽车借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费及其他实现债权的费用。保证期间为主合同债权人履行还款本金、利息（含按揭贷款本息）期满后二年。同日，被告张军与被告甘肃华德汽车贸易有限公司签订《授权委托书》一份，授权甘肃华德汽车贸易有限公司在汽车按揭贷款过程中办理合同所需的一切手续及合同内容填写，代签银行借款借据。2014年10月20日，兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社依照双方签订的《汽车借款合同》发放贷款830000元。后被告张军仅归还了部分贷款，截止2020年8月6日未偿还借款本金251710.54元，利息107563.22元。被告甘肃华德汽车贸易有限公司亦未履行担保责任，遂酿成纠纷。另查明，原告于2019年9月20日向被告甘肃华德汽车贸易有限公司送达《贷款催收通知书》，要求其履行担保义务，被告甘肃华德汽车贸易有限公司在该《贷款催收通知书》上载明“经核对，情况无误，担保人愿意继续承担连带保证责任，保证期限为自本催收通知书签订之日起二年”，落款日期为2019年9月20日，并加盖公司印章。又查明，2015年11月18日，经中国银行业监督管理委员会甘肃监管局核准，原兰州市城关区农村信用合作联社拱星墩信用社变更为兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用的原则，并按照约定全面履行自己义务。本案中，原告与被告张军、甘肃华德汽车贸易有限公司签订《汽车借款合同》、《汽车抵押合同》、《担保合同》的行为，均系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的规定，本院依法确认为有效。原告依约发放贷款，被告张军在取得贷款后，未按合同约定按期还本付息，其行为已经构成违约，被告甘肃华德汽车贸易有限公司亦应当按照合同约定承担相应的担保责任。关于原告要求被告偿还借款本金及利息的诉请，原告提供的证据可以证明原、被告之间的贷款关系，原告已向被告足额发放贷款，且贷款中约定的利息合法，本院予以支持。被告张军辩称原告所诉贷款事实并不存在，系虚构委托购车事实，冒名贷款，其没有购买原告诉称的车辆，亦没有收到和使用该笔贷款。在庭审过程中被告张军自认因购买车辆向本案原告申请贷款，签订了《汽车借款合同》、《汽车抵押合同》，且在签订合同时对贷款的相对方为本案原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行及贷款用途知情，其主张委托购车及贷款为虚构，与事实不符。同时被告张军与被告甘肃华德汽车贸易有限公司签订《授权委托书》，委托被告甘肃华德汽车贸易有限公司亦应视为对自身权利的处分，其作为完全民事行为能力人应当对其上述行为承担相应的法律后果和责任，其主张原告明知其向被告甘肃华德汽车贸易有限公司的授权为虚假，没有提供证据予以支持，本院不予认可。被告张军向本院提交了岳麟坤向其出具的《借条》及《还款承诺书》，是其在知晓贷款款项发放后与岳麟坤之间形成的新的法律关系，是其对贷款款项的自行支配，亦应视为其对自身权利的处分。被告张军主张原告与被告甘肃华德汽车贸易有限公司虚构贷款事实、违规发放贷款，涉嫌刑事犯罪，但其提供的证据不足以证明其主张，对该辩称本院不予认可。被告张军之上述辩称缺乏事实及法律依据，本院不予采信。关于原告对被告张军名下车辆优先受偿的主张，因未办理抵押登记，故对原告该项诉请，本院不予支持。被告甘肃华德汽车贸易有限公司作为保证人，应按照《担保合同》的约定对借款人的债务承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张军于本判决生效后10日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行偿还贷款本金251710.54元，利息107563.22元（利息暂计算至2020年8月6日，之后的利息、罚息以剩余贷款本金为基数按合同约定的标准计算，至付清之日止）；二、被告甘肃华德汽车贸易有限公司对被告张军的上述借款本息承担连带保证责任；三、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3345元（已减半收取）、保全费2316元,由被告张军、甘肃华德汽车贸易有限公司共同承担，于本判决生效后10日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司东岗支行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  杨 伟二〇二〇年十二月十五日法官助理  张慧锋书 记 员  李红艳