河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初6152号原告：中国民生银行股份有限公司南阳分行。负责人：王玉更，任行长职务。住所地：南阳市独山大道玉龙苑小区**楼。委托代理人：田勋，中国民生银行股份有限公司南阳分行员工，代理权限特别授权。被告：袁丙钦，男，1981年10月10日出生，住方城县。被告：陈计苹，女，1982年2月3日出生，住方城县，系被告袁丙钦配偶。被告：黄亚楠，女，1982年10月19日出生，住方城广阳镇河南东宇林业开发有限公司，户籍地郑州市金水区。委托代理人：杨彦红，河南怡和律师事务所律师，代理权限特别授权。被告：徐莹莹，女，1990年7月10日出生，住方城县。被告：刘明明，男，汉族，1988年8月8日出生，住方城县，系被告徐莹莹配偶。被告：田小玉，女，1989年6月8日出生，住方城县。被告：银野，男，1990年9月5日出生，住方城县，系被告田小玉配偶。被告田小玉、刘明明、徐莹莹、银野的委托代理人：文宗兴，河南鼎聚律师事务所律师，代理权限特别授权。被告：吕广明，男，1976年12月2日出生，住方城县。被告：宋荣阁，女，1976年11月16日出生，住方城县，系被告吕广明配偶。被告：方城县中林冠玉核桃种植专业合作社，统一社会信用代码93411322074247524W，注册地址方城县广阳镇袁庄村，法人代表人：袁丙钦。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉被告方城县中林冠玉核桃种植专业合作社、袁丙钦、吕广明、宋荣阁、田小玉、刘明明、徐莹莹、陈计苹、银野、黄亚楠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月1日立案后，依法向原告送达了受理通知书、举证通知书，开庭传票，依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书举证通知书，开庭传票。本案依法适用简易程序，于2020年12月4日公开开庭，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的委托代理人田勋到庭参加诉讼，被告黄亚楠的委托代理人杨彦红、被告田小玉、刘明明、徐莹莹、银野的委托代理人文宗兴到庭参加诉讼，被告袁丙钦、陈计苹、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社经本院合法传唤拒不出庭。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的诉讼请求：1、判令被告袁丙钦、陈计苹偿还原告贷款本金2000000元，利息及罚息合计715034.87元（截止2020年6月9日），合计2715034.87元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的案件受理费。事实和理由：2017年9月13日，被告袁丙钦、陈计苹向原告申请贷款2000000元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告袁丙钦、陈计苹签订《综合授信合同》合同编号947032017318201，合同约定给予被告袁丙钦、陈计苹贷款金额人民币2000000元，期限自2017年9月13日至2018年9月13日。被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《最高额担保合同》，由其共同承担连带保证责任。上述合同生效后，原告依约向被告提供了2000000元的贷款，贷款到期后，被告袁丙钦、陈计苹却未按合同约定履行还款义务，被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社亦未履行连带保证责任。被告黄亚楠辩称，1、对黄亚楠主张保证责任期间的权利已经届满。2、黄亚楠对该笔借款不应当承担保证责任，在保证合同上并未表明实际借款人是谁，系一个银行对批次贷款的互保方式，保证人是从原告方借款，然后替其他的借款人作担保，是因为原告方的安排，并非是黄亚楠本人的真实意思，因此不应当对该笔借款承担保证责任。其他的答辩意见在质证时补充说明。被告田小玉、刘明明、徐莹莹、银野辩称，1、因为本案的主借款人并未到庭，故对一二被告在借款后的还款情况，我方并不知情，原告应当提供具体的还款记录来进一步确定本案的还款情况。2、本案的担保人是可以免责的，因为作为担保人和原告之间签订的担保合同，系原告方提供的格式合同，这种担保期限的约定，系原告方自己制定的，在签订该合同时并未告知担保人，也没有特别的说明，只是让担保人在固定的位置签名，担保人对担保内容一概不清楚，本案应当按照法律规定的主借款合同约定的六个月而不是用银行所规定的担保期限。引用的依据是合同法第三十九、第四十条。我们在银行的借款合同上没有看到本案的借款的具体用途，这在金融借款的法律关系中是不正常的，在借款以后，担保人也了解到了，本案的主借款人已经是负债累累，其所属的借款也是用于以贷还贷，担保人是被欺诈的情形下提供的担保，因此担保人可以免责。我们没有证据证明欺诈。3、针对刘明明、田小玉为主借款的（可能是本案的其他当事人作为那个案件的担保人）案件，正在和原告方进行协调，请求给我们一定的期限。被告袁丙钦、陈计苹、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社未在法定期限内向本院提交答辩意见，视为放弃答辩的权利。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行为支持其主张，向本院提交以下证据：第一组原告与被告袁丙钦、陈计苹签订的综合授信合同一份，用于证明原被告双方借贷关系明确。第二组1、被告方城县中林冠玉核桃种植专业合作社、吕广明、宋荣阁、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、黄亚楠与原告签订的最高额担保合同五份，用于证明上述被告自愿对上述债务承担连带责任保证。第三组借款支用申请书一份、借款凭证、放款银行的当日流水，用于证明原告如约履行了放款义务。第四组还款明细表一份，用于证明被告还本付息情况和下欠本金的情况。第五组，补充协议6份，用于证明原告与被告之间约定了合法有效的法律文书的送达地址。第六组，零售贷款客户面签业务风险告知书，用于证明上述被告对借款金额，期限，利率，用途均有明确告知。被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野对原告所提交的证据均无异议。被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野无证据向本院提交。被告袁丙钦、陈计苹、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。根据原告举证及法庭调查中当事人的陈述，本院确认如下案件事实：2017年9月13日，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告袁丙钦、陈计苹签订了编号为947032017318201号的《综合授信合同》一份，合同主要约定给予被告袁丙钦、陈计苹200万元的借款额度，期限为36个月，自2017年5月17日至2019年5月17日，贷款年利率为10.527%，逾期罚息上浮50％即年利率15.7905%。同时，被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社作为保证人与原告分别签订了五份编号为947032017318201-1、947032017318201-2、947032017318201-3、947032017318201-4、947032017318201-5的《最高额担保合同》，约定为被告袁丙钦、陈计苹上述《综合授信合同》内约定的借款承担保证责任，担保的最高债权额为人民币贰佰万元整（小写￥2000000.00），该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额；保证方式为连带责任保证。2017年9月13日，被告袁丙钦、陈计苹与原告签订《借款借支申请书》一份，申请使用借款200万元，期限一年，自2017年9月13日至2018年9月13日。上述合同生效后，原告于2017年9月13日将贷款200万元打入被告指定的账户内。后被告袁丙钦、陈计苹未按合同约定主动向原告支付借款利息，保证金全部作为利息支付给原告，自原告结算之日起（2020年6月9日）仍欠本金2000000元、利息及逾期利息715034.87元。另查明，原告与被告袁丙钦、陈计苹、黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社分别签订了补充协议，约定了被告确认的有效送达地址，并自愿承担相应的法律后果。本院认为，一、合法的借贷关系受法律保护，被告袁丙钦、陈计苹自愿与原告签订《综合授信合同》，不违背法律、行政法规强制性规定，且已实际履行，应为有效合同，原告依约向借款人指定账户发放了贷款，借款人应按照合同约定支付利息，偿还本金。现原告请求被告袁丙钦、陈计苹支付下欠本金2000000元，理由正当，本院予以支持。二、对于原告主张的利息及罚息问题，考虑到双方约定利息年利率10.527%，逾期上浮50％逾期利息即年利率15.7905%未超过法律规定，本院予以支持。三、被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社与原告签订《最高额担保合同》，自愿为主合同项下的贷款提供最高额连带保证，应该在担保限额内对上述借款本息承担连带清偿责任，原告在保证期间内要求保证人承担连带保证责任并无不当，本院予以支持。保证人在承担了保证责任之后，可以向借款人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、限被告袁丙钦、陈计苹于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行借款本金2000000元、利息及逾期利息合计715034.87元。并自2020年6月10日起按年利率15.7905%计付逾期利息至借款本金全部付清之日止。二、被告黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社对上述借款本息承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14260元，由被告袁丙钦、陈计苹、黄亚楠、田小玉、刘明明、徐莹莹、银野、吕广明、宋荣阁、方城县中林冠玉核桃种植专业合作社负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员 王 峰二〇二〇年十二月十四日书记员 黄笛鸣