浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初5485号原告：温州市华盈信用融资担保有限公司，住所地：浙江省温州市龙湾区蒲州街道兰江路******，统一社会信用代码：913303006617126621（1/1）。法定代表人：林传石。委托诉讼代理人：朱彩娟，女，系公司员工。被告：刘毅明，男，1990年5月8日出生，汉族，住福建省建阳市。被告：吴优妹，女，1992年2月7日出生，汉族，住福建省建阳市。原告温州市华盈信用融资担保有限公司（以下简称华盈担保公司）与被告刘毅明、吴优妹追偿权纠纷一案，于2020年12月4日向本院起诉，诉请：1.判令被告刘毅明偿还原告代偿款本息（含罚息）30368元、违约金（其中以10333元为基数从2019年4月12日起、以20035元为基数从2019年4月23日起均按月利率2%计算至实际履行完毕之日止）；2.被告吴优妹对第1项诉讼请求承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。本院于同日受理后适用简易程序，于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告华盈担保公司的委托诉讼代理人朱彩娟到庭参加诉讼，被告刘毅明、吴优妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理认定：2016年12月19日，被告刘毅明作为透支债务人与中国工商银行股份有限公司兰溪支行（以下简称工行兰溪支行）作为透支债权人签订了编号为2017兰车抵贷0466《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定：债务人因购车需要，向债权人申请办理信用卡透支分期付款业务，透支金额为57900元、手续费6044.18元，从透支当月起分三十六期于每月25日前偿还；若债权人累计六期无法全额扣款受偿，则有权宣布合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务；被告吴优妹作为共同债务人在上述合同落款处签字。同日，原告作为担保人向工行兰溪支行出具了一份《担保承诺函》，自愿为被告刘毅明的上述《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》（以下简称主合同）项下主债务提供连带责任保证担保。同日，被告刘毅明作为反担保人、吴优妹作为反担保保证人与原告作为反担保权人又签订了一份《反担保合同》，约定为确保原告权益，自愿为原告的上述保证责任向原告提供反担保。被告刘毅明自愿以车牌号为闽ＨＤ××**的车辆作为抵押物向原告提供反担保（未办理抵押登记），被告吴优妹作为反担保保证人为被告刘毅明向原告履行反担保义务承担连带保证责任，两被告的反担保期限为主合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年止，反担保的范围包括原告为履行主合同项下保证义务所支付的全部款项，包括代为偿付本息、分期付款手续费、违约金、损害赔偿金、罚息，以及为实现追偿权而支出的评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费、公告费等一切费用。鉴于被告吴优妹保证担保的主债权既有物的担保又有人的担保，当被告刘毅明不履行到期债务时，原告可就物的担保实现债权也可以直接要求被告吴优妹承担保证责任。如被告刘毅明在主合同项下债务到期时未按主合同约定履行还款义务，两被告应自原告依主合同履行保证义务之日起每日向原告支付相当于上述债务标的金额0.1%的违约金至两被告按本合同约定履行完毕该债务之日止。另查明：1.原告与被告刘毅明于2016年11月17日签订了一份《垫资借款合同》，约定因被告刘毅明购买车牌号为闽ＨＤ××**的车辆需办理按揭贷款，为实现尽快提车的目的，向原告申请借款，由原告在银行贷款发放前为被告刘毅明垫资47500元。同日，原告依合同约定垫资47500元。2.2017年1月11日，被告刘毅明的透支款57900元已依照合同约定发放至原告账户，被告刘毅明在此后未按约履行偿还透支款、手续费。原告分别于2018年10月24日、2019年4月23日向工行兰溪支行支付了代偿款12000元、20035元，用于归还被告刘毅明在该行未清偿的全部债务，工行兰溪支行亦出具证明对原告的代偿情况予以确认。3.原告确认于2019年4月11日收到被告刘毅明的还款3000元，但并不清楚双方约定偿还的是本金还是利息，起诉时将该3000元中的1333元用于抵扣违约金、1667元用于抵扣本金。本院认为，原告华盈担保公司与被告刘毅明、吴优妹之间签订的《垫资借款合同》、《反担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，各方应依约全面履行自己的合同义务。由于被告刘毅明逾期支付工行兰溪支行的消费透支款，原告作为其保证人依约代被告刘毅明支付拖欠银行的透支款后，依法享有向被告刘毅明追偿的权利。《反担保合同》中约定，自原告履行保证义务之日起，两被告应按日利率0.1%向原告支付违约金，但原告在本案中主张代偿款的违约金按月利率2%计算仍过高，本院酌情调整为按年利率15.4%计算。被告吴优妹自愿与原告签订《反担保合同》，应当根据合同中约定的保证方式、期限、范围对被告刘毅明的债务承担连带偿还责任。经审理查明，被告刘毅明的透支款57900元系发放到原告账户，但原告为被告刘毅明购车垫资仅为47500元。关于差额部分10400元，原告解释系向被告收取的担保服务费、抵押费、评估费、GPS及调查费等各项费用。本院认为收取的费用应基于合理的范围及依据，因被告刘毅明未就其向原告提供的反担保办理抵押登记手续，双方亦未书面约定需要车辆上安装GPS，故本院对原告主张的抵押费、GPS费不予支持。本院酌情认定原告合理收费范围内的费用为担保服务费950元、调查费500元、评估费2000元，超上述部分的费用应予以抵扣原告主张的代偿款部分。原告第一次代偿后，被告刘毅明欠原告代偿款为12000元-（10400元-3450元）=5050元。此后被告刘毅明于2019年4月11日偿还的3000元，但原告在庭审中未能对还款性质作出说明，故应承担不利后果，本院推定该笔还款属偿还本金，对原告自行抵扣的方式不予采纳。在原告第二次代偿后，被告刘毅明欠原告代偿款为5050元-3000元+20035元＝22085元。对于违约金的起算点，应当以各阶段的尚欠代偿款为基数分阶段计算。被告刘毅明、吴优妹无正当理由拒不到庭视为放弃抗辩权。综上所述，本院对原告华盈担保公司主张的合法、合理部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘毅明于本判决生效之日起十日内偿还原告温州市华盈信用融资担保有限公司代偿款22085元及违约金（以5050元为基数自2018年10月24日起计算至2019年4月10日止，以2050元为基数从2019年4月11日起计算至2019年4月22日止，以22085元为基数从2019年4月23日起计算至实际履行完毕之日止，均按年利率15.4%计算）；二、被告吴优妹对上述第一项确定的债务承担连带偿还责任；三、驳回原告温州市华盈信用融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费559元，减半收取279.5元，由原告温州市华盈信用融资担保有限公司负担76.5元，由被告刘毅明、吴优妹共同负担203元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员  谢 力二〇二〇年十二月三十日法官助理  项 施代书记员  章铭炜?不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。