江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0281民初16303号原告：王建妹，女，1960年11月6日生，汉族，住江阴市。被告：穆志浩，男，1990年9月5日生，汉族，住江阴市。被告：付雪，女，1990年10月16日生，汉族，住江阴市。原告王建妹与被告穆志浩、付雪民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭审理了本案。原告王建妹、被告穆志浩到庭参加诉讼，被告付雪经本院传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。王建妹向本院提出诉讼请求：1、被告归还借款150000元，支付利息24050元（按年利率24%自2018年8月16日起计算至2019年10月15日，扣除已付利息17950元），并承担自2019年10月16日起至实际付款日止按年利率24%计算的逾期利息；2、原告对登记在付雪名下的牌号为苏Ｂ2××**的吉利美日牌小汽车变卖或拍卖的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年8月15日经黄祖良介绍，穆志浩、付雪以生意周转为由向她借款15万元，约定借期一年，月利率1.5%，借款合同并对逾期还款的违约责任进行的约定，穆志浩、付雪并用牌号为苏Ｂ2××**的车辆为该笔借款提供抵押担保。出借款项后，穆志浩、付雪仅归还利息17950元，其余本息至今未归还。穆志浩辩称：2016年6月至2017年2、3月份他在江阴市宝融投资咨询有限公司（以下简称宝融公司）工作，期间他认识宝融公司的法定法定代表人杨鎏并成为了朋友。2018年他因做地砖生意需要资金周转，遂通过宝融公司借款，借款的手续都是在宝融公司做的，具体的经办人是杨鎏、林德淼，借款合同、借条、收条上他和付雪的签名都是他和付雪本人所写。出借款项后，他交付给杨鎏手续费2万元。付雪未答辩，与未举证。本院经审理认定事实如下：一、案涉借款订立协议、办理抵押及续期的情况落款日期为2018年8月15日的格式《借款合同》载明：甲方（出借人）王建妹出借乙方（借款人）穆志浩、付雪壹拾伍万元整，借款期限自2018年8月15日到2019年8月15日，借款期限内的月利率为1.5%，该借款合同尾部担保人一栏有杨鎏的签名。落款日期为2018年8月15日的格式《借条》载明：兹有付雪、穆志浩于2018年8月15日向王建妹借款现金人民币壹拾伍万元整，借款用于生意周转，借款期限12个月。按每月先息后本的还款方式进行还款，每月15日还款1875元，此借款于2019年8月15日结清借款。借款利息月息1.5分，如未按时还款，借款人自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人。若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰/天计算违约金，借条下方担保人一栏有杨鎏的签名。付雪、穆志浩分别在该借条下方的收条凭证借款人一栏签名，金额一栏填写壹拾伍万整。落款日期为2018年8月15日的格式《车辆抵押合同》载明：抵押人（甲方）付雪、穆志浩、抵押权人（乙方）王建妹，甲方提供抵押物为乙方设定抵押权，所担保的债权包括本金15万元及其利息、逾期利息；抵押物吉利美日牌ＭＲ7183Ｃ01型汽车壹辆，车牌号为苏Ｂ2××**。2018年8月16日，王建妹汇入付雪银行卡143500元。二、案涉借款的交付及归还情况王建妹、穆志浩确认，出借款项后，归还利息具体如下：2018年8月16日归还利息1850元、9月15日归还利息1850元、10月15日归还利息1850元、11月16日归还利息1850元、12月18日归还利息1850元、2019年1月17日归还利息1850元、2月18日归还利息1850元、3月16日归还利息1000元、4月16日归还利息1000元、5月31日归还利息1000元、6月16日归还利息1000元、7月17日归还利息1000元，以上共计17950元。2019年8月18日，穆志浩将手写的还款计划拍照后微信发送给王建妹，还款计划载明：本人从2019年9月底开始每个月归还20000元整，还到年底之前全部结清。三、其他需要明确的事项1、双方虽就牌号为苏Ｂ2××**车辆签订了《车辆抵押合同》，但未办理登记手续，2019年8月起穆志浩将该车存放在王建妹处。2、余款6500元王建妹委托黄祖良交付，2018年8月16日黄祖良微信转账给杨鎏6500元。3、庭审后王建妹确认，穆志浩已归还的利息17950元同意抵做本金，剩余借款自2018年8月16日起按月息2分计息。以上事实，有借款合同、车辆抵押合同、借条、收条、银行卡交易明细清单、还款计划及当事人庭审陈述等证据在卷予以佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。王建妹提供的证据与穆志浩确认的事实能相互印证，故本院对王建妹主张的借款事实予以确认。付雪作为共同借款人在借款合同、借条、收条上签字并按手印，意思表示真实，且未违反法律规定，本院予以认可，故付雪对案涉借款应负共同归还之责。穆志浩、付雪未按约定履行还款义务，应承担违约责任。王建妹要求穆志浩、付雪按年利率24%支付借款利息，未超出当事人约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。2018年8月15日王建妹与穆志浩、付雪签订《车辆抵押合同》，苏Ｂ2××**车辆为案涉借款提供抵押担保。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条规定“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”根据该法律规定，苏Ｂ2××**车辆抵押权自《车辆抵押合同》生效之日设立，王建妹对该车辆享有优先受偿权，但因该车辆因未办理抵押登记，不得对抗善意第三人。被告付雪未到庭参加诉讼及发表抗辩意见，应当承担相应不利后果。关于王建妹实际出借案涉款项的金额问题。审理中王建妹确认借款15万元中的6500元她委托黄祖良交付，2018年8月16日黄祖良将该款微信转账给担保人杨鎏，但穆志浩未予认可。本院认为，原、被告双方达成借款协议时，借款人并未指示原告方将出借款项交付他人，且被告方至今也未对保证人收取的款项予以追认，故被告方实际收取的借款为143500元。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条,《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、穆志浩、付雪应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还王建妹借款125550元及利息（自2018年8月16日起至实际给付之日止，按月利率2%计息）；二、王建妹有权在穆志浩、付雪未履行上述给付义务的范围内对苏Ｂ2××**抵押车辆享有优先受偿权，但不得对抗善意第三人。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1890元、财产保全费1420元，合计3310元（王建妹已预交），由王建妹负担922元；由穆志浩、付雪负担2388元，于本判决发生法律效力之日起十日内直接给付王建妹。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  李峰二〇二〇年十二月十七日书记员  胡玥附：相关法律、司法解释条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国物权法》第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条【动产抵押效力】以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。