安徽省明光市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖1182刑初229号 公诉机关安徽省明光市人民检察院。 被告人白善良，男，1969年11月11日出生，汉族，初中文化，无业，住安徽省明光市，户籍地明光市。2020年7月31日，因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被明光市公安局刑事拘留，同年8月17日经明光市人民检察院批准由明光市公安局执行逮捕。现羁押于明光市看守所。 辩护人岳然，安徽环滁律师事务所律师。 安徽省明光市人民检察院以明检二部刑诉[2020]59号起诉书指控被告人白善良犯非法吸收公众存款罪于2020年11月9日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。明光市人民检察院指派检察员王晓刚出庭支持公诉，被告人白善良及其辩护人岳然到庭参加诉讼，现已审理终结。 明光市人民检察院指控：2013年以来被告人白善良以其自营良宇家私厂需要资金周转的名义,以许诺给高利息（利息从1.5分至4分不等）的诱惑,通过亲戚朋友采取口口相传的方式大肆在外借款。其中:1.白善良通过郑某介绍从卢某处借得借款130万元（本金未还）。2.白善良通过郑某介绍从陈某处借款100万元后（本金未还）。3.白善良通过郑某的介绍从吴某处借得借款100万元（本金未还）。4.白善良通过张某的介绍从邱某处借得借款200万元（本金未还）。5.白善良通过蔡某的介绍从魏某1处借得借款52.5万元（尚有本金32.5万元未还）。6.白善良通过郑某的介绍从周某1处借得借款55万元（本金未还）。7.白善良通过金某2的介绍从魏某2处借得借款50万元（本金未还）。另外,被告人白善良从2013年以来向周某2借款208万元（本金未还）、向焦某借款30万元（本金未还）、向高某借款15万元（尚有本金97659元未还）、向金某2借款240万元（尚有本金40万元未还）。 公诉机关认为：被告人白善良违反国家规定，许以高额利息，以口口相传的方式向社会不特定人员吸收公众存款，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人白善良案发后投案，并基本供述其犯罪事实，系自首，可以从轻处罚，其自愿认罪认罚可以依法从宽处罚。据此公诉机关当庭出示了受案登记表、到案经过、转账凭证、银行流水、判决书、户籍证明、前科证明等书证；证人郑某、蔡某、张某、卢某、吴某、陈某、周某1、邱某、魏某1、魏某2、周某2、高某、焦某、金某1、金某2等证言；被告人白善良的供述等证据予以佐证。建议判处被告人白善良有期徒刑四年零六个月，并处罚金二十万元。 被告人白善良对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。 辩护人认为：被告人白善良主动投案并如实供述犯罪事实，系自首；其自愿认罪认罚，依法可从宽处罚；白善良借款的目的系用于企业合法经营，犯罪情节较轻。综上，建议对白善良从宽处罚。 经审理查明：被告人白善良以其经营的明光良宇家俬有限公司需要资金周转的名义,以许诺给高利息（利息从1.5分至4分不等）为诱惑,通过亲戚朋友采取口口相传的方式大肆对外借款。2011年以来，白善良从卢某处借得借款130万元，从陈某处借款100万元，从吴某处借得借款100万元，从邱某处借得借款194万元，从魏某1处借得借款52.5万元，从周某1处借得借款55万元，从魏某2处借得借款50万元，从周某2处借款202.6万元，从焦某处借款30万元，从高某处借款15万元，从金某2和金某1处借款240万元。 经安徽安泰普信会计事务所有限公司对白善良涉嫌非法吸收公众存款金额情况的专项审计，被告人白善良共计向卢某、陈某、吴某、邱某、魏某1、周某1、魏某2、周某2、焦某、高某、金某2和金某1等12人借款1169.1万元，截止案发时，造成卢某等人实际经济损失8874659元。 上述事实有下列经庭审质证并被本院确认的证据证实： 1、户籍信息，证实被告人白善良的身份信息情况。 2、受案登记表、到案经过，证实2020年3月16日，周某1向明光市公安局报案称自2013年起，白善良以企业需要资金周转为名从其等人处非法集资2000余万元，白善良涉嫌非法集资犯罪。2020年3月17日明光市公安局对白善良涉嫌非法吸收公众存款案依法立案侦查，因白善良长期不在户籍地居住，经电话通知，2020年7月31日白善良被依法传唤至明光市公安局接受询问并于同日对其决定刑事拘留。案发。 3、调取证据通知书，中国农业银行卡交易明细，证实调取被告人白善良自开户以来的银行流水。 4、明光市人民法院裁判文书，证实被告人白善良承认欠魏某2借款600000元及利息，约定利息2分；被告人白善良所有的明光市良宇家俬有限公司欠焦某借款300000元,约定利息2分；被告人白善良承认欠高某借款97659元及利息，约定利息2分，另欠利息13000元；被告人白善良承认欠魏某1借款325000元，约定月息3分；被告人白善良向周某1借款550000元，约定月息2分；被告人白善良向周某2借款280000元，月息约定2分；被告人白善良所有的明光市良宇家俬有限公司向周某2借款1800000元，约定月息2分，被告人白善良承担连带责任；被告人白善良所有的明光市良宇家俬有限公司向陈某借款1000000元并约定月息2分；被告人白善良向金某2借款200000元并约定月息4分，经法院调解如到期无法还款按照月息2分计算利息；被告人白善良和其经营的明光市良宇家俬有限公司向卢某借款1300000元，约定月息2分；被告人白善良向吴某借款1000000元并约定月息2分；被告人白善良向蔡某借款200000元，约定月息2分；被告人白善良向邱某借款1940000元，约定月息2分；2017年8月28日中国邮政储蓄银行股份有限公司明光市支行向本院申请强制执行，本院以1315.1040万元拍卖明光市良宇家俬有限公司下的位于明光市抹山路18号工业园区内13197.40平方米工业用途的土地使用权及该公司院内职工宿舍、门卫、1号厂房、2号厂房、3号厂房及其他附属物。 5、房地产估价报告及相关材料，证实受滁州市中级人民法院委托，对位于明光市抹山路18号工业园区内13197.4平方米工业用途土地使用权及12220.82平方米地上建筑物及附属物工业用途房屋于价值时点2017年9月13日的先行市场价格进行了评估与测算。估算总价值为1643.88万元，其中土地评估价值220.4万元，地上建筑物评估价值1384.92万元，附属工程评估价值38.56万元。 6、被告人白善良开设的明光农村商业银行个人账户交易明细，证实2011年6月22日流水显示焦某转账给白善良30万元；2015年4月27日流水显示方海龙转账200万元给白善良；2015年4月29日卢某转账给白善良100万元；2015年8月8日殷宗保转账给白善良100万元；2015年3月25日刘志萍转给白善良1446000元；2015年4月20日刘志萍转给白善良28万元； 7、安徽安泰普信会计事务所有限公司对白善良涉嫌非法吸收公众存款金额情况的专项审计报告，经审计，被告人白善良共计向卢某、陈某、吴某、邱某、魏某1、周某1、魏某2、周某2、焦某、高某、金某2和金某1等12人借款1169.1万元，造成等人实际经济损失8874659元。 8、证人郑某证言，证实其与白善良是朋友关系，白善良前期在浙江温州做生意后来回到明光自己开办了明光市良宇家俬有限公司，同时也在明光经营一家家具大卖场。大约在2015年的时候白善良以企业经营生产为由找到其希望其帮他融资，其同意后第一个找到了吴某，在其担保的前提下吴某借给白善良200万元，这笔钱可能被白善良拿去还银行贷款了。后来刘学祥和其说想用这笔钱,于是其与吴某商量着200万元中的100万元由白善良继续使用6个月，约定月息2分，另外100万元转给刘学祥，后来白善良向吴某出具借条借款100万元，其作为担保人在借条上签字。后来白善良又以厂里要进原材料为由找到其，其找到陈某，白善良向陈某出具借条借款100万元，其作为担保人在借条上签字。过了一段时间白善良又以要资金周转为由找到其，其找到卢某，卢某借给白善良130万元，其提供担保。其不知道周某2与白善良有经济往来，后来周某2和白善良一起找到其让其当担保人其才知道，其担保签的借条时间不是一开始借钱的事情，其没有劝说过周某2借钱给白善良。周某1借给白善良55万元，约定月息2分是其提供的担保，但是借钱的事情是周某1和白善良双方谈的，其没有参与。 9、证人蔡某证言，证实大约在2013年的时候白善良找到其表示厂里生产经营要资金周转想借些钱，其找到魏某1，魏某1同意出借给白善良20万元，白善良承诺月息3分。魏某1之后是否与白善良还有什么经济往来其不清楚。 10、证人张某证言，证实大约在2014年11月份左右，明光担保公司李荣的丈夫找到其，让其牵线请邱某吃饭，商量借钱给白善良的事情。邱某后来同意借给白善良200万元约定月息3分，同时要求白善良找两家法人公司担保。 11、证人卢某证言，证实2015年10月下旬当时担任明光工商联主席的郑某找到其请其借钱给白善良用于周转，其借给白善良130万元，约定月息2分，借款期限为半年，郑某为担保人。大约过了三个月左右，当时明光市金鼎浴池老板金某2找到其表示白善良因厂里进货缺少80万元的货款，希望其借给白善良80万元。其看在金某2的面子上就在明光工商联办公室，其借给白善良80万元约定借款期限为半年，月息为2分，同时金某2为担保人在借条上签字。第一次借的130万元本金一分未还，利息付到2016年1月份。第二次借的80万元其起诉到法院，由金某2还给其了。 12、证人吴某证言，证实2014年4月份左右，当时任明光工商联主席郑某带着白善良找到其以白善良需要还银行贷款为由希望其可以借钱给白善良，其碍于情面就通过其侄女婿方海龙的账号给白善良转账200万元，后来郑金贵表示他的另外一个朋友刘学祥向从这200万元中借100万元来用，其就同意了。剩余的100万元由白善良用半年，白善良同意按月息2分支付利息。白善良向其出具一张100万元的借条，借条上约定借款期限是半年，约定月息2分，同时郑某为担保人在借条上签字。这笔钱本金一分未还，利息支付了有半年时间大约是12万元。 13、证人陈某证言，证实其是做服装和鞋帽生意的，和原工商联的郑某认识。2015年8月份左右，郑某带着白善良找到其表示白善良想借些钱用于企业经营，其回绝了有四五次，后来碍于情面同意借给白善良100万元，借款期限为半年，约定月息2分。这笔钱是其通过其侄女婿殷宗保的账户向白善良的个人账户转账的。白善良向其出具借条同时郑某作为担保人在借条上签字。其只收到2万元的利息，本金白善良一分未还。其在2016年7月到法院起诉的。 14、证人周某1证言，证实2015年5月份左右，其朋友郑某找到其表示白善良是他朋友，现在白善良厂里需要资金周转，想让其借钱给白善良。其看在郑某的面子上借给白善良55万元。白善良出具55万元的借条，借条上约定月息2分，同时郑某作为担保人在借条上签字。这55万元本金白善良一分未还，利息支付了4万元左右。其到法院就这55万元起诉了白善良。 15、证人邱某证言，证实其和张某是朋友，2014年11月份的时候张某找到其表示他的朋友白善良经营的良宇家俬有限公司，现在公司资金周转困难，想让其借些钱给白善良，其通过打听了解到白善良欠了很多外债就不愿意借钱给白善良，大约过了十几天时间，张某请其吃饭，在场的有明光法院的杨周、白善良，经杨周、张某的劝说，其同意借给白善良200万元，约定月息3分，同时有安徽喜洋洋儿童用品有限公司老板赵勇和一家纸箱厂老板张德兵做的担保，200万元的借款本金一分未还，利息先行扣除6万元，白善良一共给了其12万元的利息。其在2016年就这笔钱向法院起诉白善良，法院已经判决白善良依法应当偿还其本金194万元及相关利息。 16、证人魏某1证言，证实其与蔡某是朋友关系，蔡某将白善良介绍给其，向其表示白善良生意做的很好，可以放心的借钱给他，月息按3分计算，白善良在2013年12月份的时候向其借款20万元约定月息3分，在2018年8月初将20万元借款本金和利息都还给了其，其随后在2014年8月20日通过农行卡转给白善良30万元，白善良出具30万元的借条约定月息3分，未约定借款期限及付息方式。在2014年8月28日分三次现金借给白善良20万元，白善良将上次的30万元借条抽回，重新打了50万元的借条给其，截止到2015年8月份白善良还有14万元未付清，2015年8月份其又借给白善良26万元现金和之前欠的14万元合在一起白善良重新给其出具了40万元的借条，约定月息3分，未约定借款期限及付息方式，有白善良签名还盖有公司印章。之后白善良付了其2万元利息，又用部分货款抵扣了18.5万元的利息，利息算结清，又抵扣了10万元的本金。于是白善良又重新向其出具30万元借条，约定月息3分，未约定借款期限及付息方式，由其本人签名并加盖公司印章，借条落款日期为2016年5月10日，2016年5月11日其因看白善良被追债可怜又借给白善良2.5万元急用，借条没有约定利息和还款期限，有白善良本人签字并加盖公司印章。2018年10月以后其到法院起诉白善良，到2019年9月明光法院判决白善良、明光市良宇家俬有限公司偿还其32.5万元及利息。 17、证人魏某2证言，证实其是通过其姐姐魏含华知道白善良的。魏含华向其借款50万元，后要还给其时告诉其有个人叫白善良，把钱借给他利息好不错，其同意后，魏含华讲50万元借给了白善良，白善良给了其一张借条，借条约定借款为50万元，其中包括10万元利息，借期半年，其姐夫金某2提供担保。这50万元本金和利息白善良一分未还。 18、证人周某2证言，证实其通过原明光工商联郑某认识白善良，其第一次借给白善良180万元，约定借款期限为6个月，月息3分，郑某为担保人，这180万元中扣除了54000元的当月利息，其在2015年3月24日通过其父亲周某3向白善良账户转账1446000元，另给白善良300000元现金，借条落款时间是2015年9月25日。其第二次借给白善良28万元是因为白善良表示需要购买原材料，白善良向其出具28万元的借条约定月息3分，其在2015年5月20日通过刘志萍账户向白善良转账28万元，借条落款时间为2016年2月20日。白善良支付其利息一直到2015年9月份就没有再支付了，以上本金一分未还，白善良因没有支付利息就利息22.5万元向其出具了张借条，落款日期为2016年2月20日。 19、证人高某证言，证实白善良到其在古沛开的饭店找其表示厂里需要资金周转，想向其借钱并表示其可以获得利息。其从明光市邮政储蓄银行贷款15万元从其账户转给了白善良，他们口头约定月息2分，白善良未出具借条。白善良支付利息有七八个月左右大约2万元，之后利息就没付过了，本金至今还有97659元没还，所以其要求白善良向其出具了一张97659元的借条，其在2018年6月份到明光市人民法院起诉了白善良。 20、证人焦某证言，证实其与白善良是朋友关系，金某1称通过其介绍金某1父亲金某2和金某1借给白善良100万元的事情不属实，其没有参与到他们借钱的事情中。其承认引荐过白善良给金鼎浴池承接沙发、床等业务。其在2011年左右的时候以自己房子为抵押贷款了30万元给白善良用，到2013年白善良主动提出按月息2分向其支付利息，但是白善良本金一分未还，其在2016年到法院起诉白善良的。 21、证人金某1证言，证实2013年其家在做金鼎浴池装修时，焦某带着白善良到其浴池工地想要承接沙发、床等业务，碍于焦某的面子，其将这个业务给了白善良。过了没多久，有一天焦某带着白善良到浴池找到其和其父亲金某2表示，白善良厂里资金周转有些困难想要借款100万元周转，月息4分，其和其父亲没有当场答应。过了几天焦某和白善良又来到浴池提及此事，其父亲金某2同意借给白善良100万元并约定月息4分。大约过了大半年白善良又找到其和其父亲表示想借款100万元，其与其父亲同意借给白善良100万元，约定月息4分，在2014年底因为其家中需要用钱，白善良将200万元全部还给了其。在2015年1月份白善良又找到其父亲想借20万元周转，其父亲借给白善良20万元，白善良出具借条，约定月息4分，利息支付到2015年4月份。在2015年5月15日白善良又向其和其父亲借款20万元，约定月息3.5分。这两笔20万元的借款本金一分未还，利息支付多少其记不清楚了。 22、证人金某2证言，证实200万元借款同上述金某1所述，这200万元都是焦某介绍白善良向其借款的，200万元的本金和利息均已经还清。后期两次借款共计40万元不是焦某介绍的，是白善良主动找到其的。卢某借给白善良80万元是卢某打电话非要其去当担保人，其碍于情面答应的，不是其出面帮白善良向卢某借钱的。魏某2借给白善良的50万元是其出面借给白善良的。 23、被告人白善良供述，证实其在明光开办了一家良宇家具厂和一个家具商场，这个厂一直经营到2017年。在2014年12月向邱某借款200万元，邱某转给其194万元，约定月息3分，扣除当月利息6万元，本金未还。2015年5月份其向周某1借款50万元，约定月息3分，借条出具为55万元，扣除5万元为前五个月的利息，本金未还。2011年其向焦某借款30万元，本金未还。2015年10月20日其向卢某借款130万元，郑某提供担保，2015年7月17日其通过金某2向卢某借款80万元，金某2提供担保，两笔借款约定月息2分，本金均未还。2015年其向高某借款15万元约定月息2分，还有97659元本金未还。2015年6月18日其向吴某借款100万元约定月息2分，郑某为担保人，本金未还。2015年1月8日其向陈某借款100万元约定月息2分，郑某提供担保，本金未还。2015年9月25日和2016年2月20日其以月息2分分两次向周某2借款分别是180万元和28万元，上述本金未还。2014年12月11日其向邱某借款200万元约定月息3分，喜洋洋的赵勇和永德包装的张德斌提供担保，本金未还。2014年8月20日、8月28日和2016年5月11日其向魏某1以月息3分的条件分三次合计借款52.5万元，后期其以一部分货物抵偿本金20万元目前尚欠魏某132.5万元。2014年12月15日其向金某2借款50万元约定月息4分，金某2将钱给其后让其出具一张借款人为魏某2的借条，其本人没向魏某2借钱。2013年、2014年2015年其分三次以月息4分向金某1借款共计220万元，现在还有借款本金20万元未还。其接受上述借款的账户是一个尾数为9291的农商行账户还有工商银行、中国银行、邮储银行、农行、微商银行。其借这些钱一部分是用于企业的建设和正常运转，一部分用于支付银行贷款和利息用来当过桥资金，其一开始在农商行以企业资产为抵押贷款了1000万元，后来邮储银行找到其表示他们的利息更低，其就从民间借贷中凑了1000万元将农商行的贷款还清，到邮储银行贷款1100万元，这些钱其用于归还民间借贷了。两年后其因为未及时归还贷款，被明光市邮储银行起诉最后法院将其厂房拍卖了1183万元，其自建厂房的投入约3000多万元，中间差价2000多万元包括其民间借贷的款项。 本院认为：被告人白善良违反国家规定，向社会不特定人员变相吸收公众存款1169.1万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立。案发后白善良主动到案并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚；其自愿认罪认罚，依法可从宽处罚。对辩护人的上述相关辩护意见予以采纳。综合考虑被告人白善良的犯罪事实，情节和社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条；《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告人白善良犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年零六个月，并处罚金二十万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。被告人白善良的刑期自2020年7月31日起至2025年1月30日止，罚金于判决书生效后十日内一次性缴纳。） 二、责令被告人白善良对非法吸收公众存款犯罪所造成的经济损八百八十七万四千六百五十九元予以退赔（退赔清单附后）。 如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省滁州市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙体玉 人民陪审员  周小芳 人民陪审员  徐靖宇 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理王丹怡 书记员冯天然 附1：本案适用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对证人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 附2：集资人员吸收资金以及造成损失清单                            集资人姓名                       吸收资金数额                       造成损失数额                               卢参谋                       1300000元                       1222000元                               陈良胜                       1000000元                       940000元                               吴新国                       1000000元                       880000元                               邱述军                       1940000元                       1880000元                               魏广智                       525000元                       305000元                               周永利                       550000元                       473000元                               魏含兵                       500000元                       500000元                               周爱琴                       2026000元                       1897000元                               焦建军                       300000元                       300000元                               高文春                       150000元                       77659元                               金连玉                       200000元                       200000元                               金鑫                       2200000元                       200000元