广东省化州市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0982民初3931号原告：广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社），住所地：化州市**********。统一社会信用代码：914************904。法定代表人：黄挺，该公司董事长。委托代理人：张光华,男，该公司员工。委托代理人：李超平,男，该公司员工。被告：袁土锡，男，汉族，1971年7月20日出生，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************851。被告：梁亚女，女，汉族，1971年5月29日出生，身份证住址：广东省化州市***********，身份证号码：440************062。被告：王燕清，女，汉族，1974年4月14日出生，身份证住址：广东省化州市**********，身份证号码：440************920。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）诉被告袁土锡、梁亚女、王燕清金融借款合同纠纷一案，本院于二○二○年十一月九日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东化州农村商业银行股份有限公司的委托代理人张光华、李超平到庭参加诉讼。被告袁土锡、梁亚女、王燕清经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）向本院提出诉讼请求：1、判令被告袁土锡和梁亚女立即向原告偿还借款本金人民币29910.64元及利息2282.67元，本息合计32193.31元(暂计息至2020年10月20日止，以后利息按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率上浮70%再加收40%计算罚息至付清日止)；2、判令被告梁亚女、王燕清对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告袁土锡于2014年11月12日与原告签订编号为100***********864的《个人借款合同》并亲笔签立借款借据从原告处借款1笔，金额30000元，借款用途为：装修房屋，借款期限叁年，到期日为2017年11月11日，贷款利率10.4550%，还款方式为一次性还款。其配偶梁亚女也在《个人借款合同》亲笔签名，确认该笔贷款为夫妻共同债务。被告梁亚女于2014年11月12日与原告签订编号为101***********975的《保证合同》，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。同日，被告王燕清也与原告签订了编号为101***********026的《保证合同》，为该笔贷款本息提供连带责任保证担保。原告按合同约定依法履行了放款义务，被告袁土锡借款使用到期后，没有按合同约定归还借款本息，至2020年10月20日止，仅归还本金89.36元，共归还借款利息15952.1元。被告袁土锡尚欠原告借款本金29910.64元，利息2282.67元，本息合计32193.31元。由于被告未按合同规定还本付息，已构成违约。被告袁土锡与被告梁亚女是夫妻关系，该借款是其夫妻关系存续期间所发生，根据《婚姻法》的有关规定，夫妻存续期间所发生的债务由夫妻共同承担。因此上述借款本息应由被告袁土锡及被告梁亚女共同承担清偿责任。经原告多次催收，被告拒绝还本付息，被告的行为已侵害了原告的合法权益。另外，根据粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件的批复，原告于2019年11月7日已改制成功，由原化州市**信用合作联社改制为广东化州农村商业银行股份有限公司，现原告单位名称为广东化州农村商业银行股份有限公司。为保护原告的合法权益，依照《婚姻法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《民法通则》等法律有关规定，特向人民法院提起诉讼，呈请判令诉讼请求。被告袁土锡、梁亚女、王燕清不作答辩。经审理查明，被告袁土锡于2014年11月12日与原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）签订编号为100***4*******864的《个人借款合同》一份，被告袁土锡在甲方栏上、被告梁亚女在甲方配偶栏上签名、按指模确认借贷关系。双方在借款合同中约定的主要内容如下：1、甲方（被告袁土锡）向乙方（原告）借款30000元正，借款将用于装修房屋，借款期限为3年，即从2014年11月12日至2017年11月11日。本合同项下之借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所载日期为准。借款支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率为浮动利率，上浮比例为70%，本合同签订时的基准利率为6.15%，本合同签订时的贷款利率为10.455%。逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；3、甲、乙双方约定，甲方采用下列第*种还款方法还款：一次还本，按期付息还款法，指甲方在贷款到期日一次性归还贷款本金，按照一定的频度每隔相同期次归还贷款利息的还款方法。本合同项下还息间隔为每1月归还一次；4、甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方违约的，乙方有权宣布贷款提前到期，要求甲方立即归还全部借款本息及相关费用，向甲方收取违约金，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。解除与甲方的借贷关系。被告梁亚女于2014年11月12日与原告签订编号为101***4*******975的《保证合同》一份，双方在该合同中约定的主要内容如下：１、保证人（被告梁亚女）应袁土锡的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100***********864的《个人借款合同》的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；２、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；３、保证方式：本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；4、保证期间：本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；5、保证的独立性：本合同项下的保证独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效；6、保证责任的承担：如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。被告梁亚女在保证人栏上签名、按指模确认为被告袁土锡的上述借款作保证担保。被告王燕清于2014年11月12日与原告签订编号为101***********026的《保证合同》一份，双方在该合同中约定的主要内容如下：１、保证人（被告王燕清）应袁土锡的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为100***********864的《个人借款合同》的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；２、保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；３、保证方式：本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；4、保证期间：本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；5、保证的独立性：本合同项下的保证独立于主合同，不因主合同的解除或无效而解除或无效；6、保证责任的承担：如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任。被告王燕清在保证人栏上签名、按指模确认为被告袁土锡的上述借款作保证担保。被告袁土锡于2014年11月12日立借款借据向原告借款30000元。上述借款借据载明的借款人、借款金额、借款用途、借款利率、借款期限、还款方式与编号为100***********864的《个人借款合同》一致。被告袁土锡借款使用后，已归还本金89.36元，支付利息15952.1元，计至2020年10月20日，被告袁土锡尚欠原告借款本金29910.64元，利息2282.67元，本息合计32193.31元。原告以经多次催收，被告拒绝还本付息为由诉至本院。被告袁土锡与被告梁亚女于1997年3月6日办理结婚登记手续，该笔借款发生于两被告婚姻关系存续期间。另查，原化州市**信用合作联社于2019年10月17日经中国银行保险监督管理委员会广东监管局批复核准为广东化州农村商业银行股份有限公司，批复核准黄挺为该公司的法定代表人、董事长。以上事实，有原告举证的《个人借款合同》及合同补充页复印件各1份、编号为101***********026的《保证合同》及编号为101***********975的《保证合同》复印件各1份、借款借据复印件1份、袁土锡、梁亚女、王燕清身份证复印件各1份、袁土锡结婚证复印件1份、结息明细表、还息明细表、还本明细表各1份、粤银保监复[2019]839号中国银保监会广东监管局文件复印件1份、核准迁入登记通知书复印件1份等证据材料，并经庭审核实及庭审笔录附卷证实。本院认为，原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）与被告袁土锡签订的《个人借款合同》是双方当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同。依法成立的合同，自成立时生效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告已依合同约定向被告袁土锡发放贷款，但被告袁土锡不按合同约定还本付息，已构成违约，被告袁土锡违约的，原告有权要求被告袁土锡立即归还全部借款本息及相关费用，被告袁土锡尚欠原告借款本金29910.64元及利息2282.67元（暂计至2020年10月20日）未归还，有被告袁土锡与原告签订的《个人借款合同》及合同补充页、借款借据、结、还息明细表、还本明细表等为依据，事实清楚，证据充分。本案的借款是在被告袁土锡、梁亚女夫妻关系存续期间所借，被告梁亚女也在借款合同中甲方配偶栏上签名确认，因此，该借款属被告袁土锡、梁亚女的夫妻共同债务，应由其夫妻双方共同偿还，原告诉请被告袁土锡、梁亚女归还借款本金29910.64元及利息2282.67元（暂计至2020年10月20日），本院依法予以支持。原告与被告袁土锡在双方签订的《个人借款合同》中约定：逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，甲方违约的，乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告诉请对于2020年10月21日以后的利息按全国银行间同业拆借中心发布的同期同档次贷款基准利率标准即LPR利率上浮70%再加收40%计算罚息至付清日止的诉讼请求，符合双方约定及有关法律规定，因此本院对原告的上述计息请求依法予以支持。根据原告分别与被告梁亚女、王燕清签订的《保证合同》，被告梁亚女、王燕清与原告形成了合法有效的保证合同关系，被告梁亚女、王燕清作为该笔借款的保证人，应按约定在保证担保范围内对借款人袁土锡的债务承担连带清偿责任。被告袁土锡、梁亚女、王燕清经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告袁土锡、梁亚女在本判决发生法律效力之日起七日内归还借款本金29910.64元及利息2282.67元（该息暂计至2020年10月20日，以后利息按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即LPR利率上浮70%再加收40%计算罚息至付清款日止）给原告广东化州农村商业银行股份有限公司（原化州市**信用合作联社）。二、被告梁亚女、王燕清对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费605元，减半收取计302.5元，由被告袁土锡、梁亚女共同负担，被告王燕清连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 员 李苡锋二〇二〇年十二月二十一日法官助理 文练帅书 记 员 叶 冰附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。