山东省微山县人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁0826民初3051号原告：中国银行股份有限公司微山支行,住所地:山东省微山县城奎文东路**,统一社会信用代码:913708268661691145。法定代表人：杨会强，职务：行长。委托诉讼代理人：刘胜振，山东中评和律师事务所律师。被告：张延廷,男,1976年2月1日出生,汉族,住山东省德州市十三局**。被告：殷雪艳，女，1987年12月10日出生，汉族，住山东省微山县。原告中国银行股份有限公司微山支行与被告张延廷、殷雪艳金融借款合同纠纷一案，本案于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司微山支行的委托诉讼代理人刘胜振到庭参加诉讼，被告张延廷、殷雪艳经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司微山支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告殷雪艳、张延廷签订的《个人一手房住房贷款合同》；2.依法判令被告殷雪艳、张延廷偿付所欠贷款本金201504.28元及利息、罚息8796.82元，共计210301.1元（截止到2020年10月25日），此后利息、罚息计算至偿还完毕为止；3.依法判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.依法判令被告承担本案诉讼费、保全费及原告律师代理费等相关实现债权费用。事实与理由：2015年1月5日，原告与被告殷雪艳、张延廷签订一份《个人一手住房贷款合同》，被告殷雪艳、张延廷向原告贷款24万元用于购买微山县星月城小区商品住房一套（房号为：18号楼5单元10层1001室。当时办理了抵押预告登记），并以该商品房设立贷款抵押担保，2019年办理了房屋不动产权证，证号：鲁（2019）微山县不动产权第0000356号，2019年1月28日办理了不动产抵押权登记，证号：鲁（2019）微山县不动产证明第0000481号，二被告于2014年12月17日共同出具了《共同债务人还款、抵押承诺书》，后原告依合同约定向被告发放贷款24万元。按照双方签订的贷款合同约定，贷款期限20年（240个月），被告应于每月向原告支付本息，但被告偿付部分贷款后，不再按约定分期偿还贷款，现已逾期，按照贷款合同约定，其行为已经构成违约，贷款合同应予解除，被告应依法偿还全部剩余贷款并支付相应利息、罚息和实现债权费用，原告对抵押房屋享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，向法院提起诉。被告张延廷未到庭，亦未答辩。被告殷雪艳未到庭，亦未答辩。原告中国银行股份有限公司微山支行为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：证据一、被告殷雪艳、张延廷与山东中亿集团济宁置业有限公司于2014年12月15日签订的《商品房买卖合同》一份，证明：1.被告殷雪艳、张延廷购买了山东中亿集团济宁置业有限公司开发的星月城小区商品住房一套，房号为18号楼5单元10层1001室；2.该房屋的实际购置人为张延廷、殷雪艳,并于2019年办理房屋不动产登记。证据二、原告与被告殷雪艳、张延廷签订的《个人一手住房贷款合同》、《共同债务人还款、抵押承诺书》，证明：1.原告和被告殷雪艳、张延廷之间的房屋抵押贷款事实成立，贷款数额为24万元，贷款期限为20年，按每月为一期，共计240个月，每月按期还款；2.抵押物为星月城小区商品住房一套，房号：18号楼5单元10层1001室；3.被告张延廷、殷雪艳对共同债务还款的承诺。证据三、原告发放贷款的凭证和被告张延廷、殷雪艳的《借款人授权委托书》，证明：原告已经按照贷款协议履行了放款义务，并依据被告的授权委托，将贷款直接支付到山东中亿集团济宁置业有限公司的账户。证据四、2019年1月28日办理的不动产抵押权登记证明，证号：鲁（2019）微山县不动产证明第0000481号。证明：该个人住房贷款抵押登记手续已经完备，具有法律规定的抵押效力，原告应当对该房产拥有优先受偿权。证据五、被告殷雪艳、张延廷未按时还款的证明，证明：被告违反贷款合同约定，已构成违约，原告方有权解除本贷款合同，并追究违约责任。证据六、被告殷雪艳、张延廷的个人信息一宗，证明：殷雪艳、张延廷在原告处贷款的行为是其本人真实的意思表示，客观事实存在。证据七、律师代理费发票、代理合同，证明：原告为实现债权所支出的费用，借款合同中有明确约定。证据八、剩余款项资金明细四张，证明：被告开庭前偿还15000元，开庭前仍有三期未偿还。被告张延廷未提交证据。被告殷雪艳未提交证据。被告张延廷、殷雪艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证权利，原告提交的证据，内容真实，形式合法，对本案待证事项具有关联性，本院对上述证据的有效性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张延廷与殷雪艳原系夫妻关系，2015年1月5日，被告殷雪艳、张延廷与原告中国银行股份有限公司微山支行签订编号为2015年微房贷字0006号个人一手住房贷款合同，合同内容为：贷款金额240000元，贷款期限为20年/240个月，自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。贷款用途：仅限于借款人支付其购买约定房产的购房款（房产位于微山一中东侧，购房合同号为18号楼5单元1001室，购房总价款356194元）。本合同贷款项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰。还款方式为按月等额本息还款,还款日为每月5日。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息的,则构成违约。贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期,终止或解除本合同,全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同,要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告张延廷、殷雪艳以本合同项下贷款所购的房屋向贷款人提供抵押担保。2019年1月28日,被告张延廷、殷雪艳按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产抵押权登记,登记权利人为原告，登记证号为鲁（2019）微山县不动产证明第0000481号。《个人一手住房贷款合同》签订后,原告于2015年1月5日发放贷款。被告偿还部分贷款后，不再按照合同约定偿还贷款。截止到2020年10月25日，被告尚欠贷款本金201504.28元，利息、罚息8796.82元。另查明，被告于2020年11月18日偿还15000元，截止到2020年12月6日，被告尚欠贷款本金194438.75元，利息2374.3元，罚息160.94元，本息合计196973.99元。又查明,原告为本案诉讼支出律师代理费用4800元。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。原告与被告张延廷、殷雪艳签订的《个人一手住房贷款合同》系双方的真实意思表示,不违反法律禁止性规定,当属合法有效,双方之间的抵押贷款合同关系依法成立。被告张延廷、殷雪艳向原告申请贷款,并同意接受与原告所签订的合同中条款的约束,其在使用原告提供的款项后,理应依约还款,否则需承担违约责任。被告未按照合同约定履行偿还借款本息义务,已构成违约,原被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》中约定，如被告违约，原告有权终止或解除本合同，故原告要求解除涉诉借款合同，于法有据，本院予以支持。原告要求被告殷雪艳、张延廷偿还贷款本金194438.75元，利息2374.3元，罚息160.94元，本息合计196973.99元（利息计算至2020年12月6日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告要求被告张延廷、殷雪艳支付自2020年12月7日至还清欠款之日止按《个人一手住房贷款合同》中约定的利率计算的借款利息、罚息的诉讼请求,于法有据,本院予以支持。关于原告要求被告承担本案律师代理费的诉讼请求,符合相关涉案借款合同的约定,故对原告此项请求,本院亦予支持。关于原告提出对处分涉诉房屋所得价款优先受偿的诉讼请求,本院认为,《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中明确约定被告张延廷、殷雪艳以涉诉房屋作为抵押物向原告提供抵押担保,现被告张延廷、殷雪艳怠于还款,抵押权实现条件成就,故原告对涉诉房屋享有优先受偿权。被告张延廷、殷雪艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、解除原告中国银行股份有限公司微山支行与被告张延廷、殷雪艳签订的《个人一手住房贷款合同》;二、被告张延廷、殷雪艳于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司微山支行借款本金194438.75元;三、被告张延廷、殷雪艳于本判决发生法律效力之日起十日内共同给付原告中国银行股份有限公司微山支行截至2020年12月6日的应收利息2374.3元，罚息160.94元；四、被告张延廷、殷雪艳自2020年12月7日起至实际给付之日止,按所签订的《个人一手住房贷款合同》中约定的利率给付原告中国银行股份有限公司微山支行借款利息、罚息;五、被告张延廷、殷雪艳给付原告中国银行股份有限公司微山支行律师费用4800元;六、被告张延廷、殷雪艳以其共同所有的位于微山县星月城小区18号楼5单元1001室的房产【不动产权证号：鲁(2019)微山县不动产权第0000356号】对上列二至五项中应偿付原告中国银行股份有限公司微山支行之款项承担抵押担保责任；原告中国银行股份有限公司微山支行对上述抵押房产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。如果未按照判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4455元，减半收取计2227.5元，诉讼保全费1572元，由被告张延廷、殷雪艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  潘兴濂二〇二〇年十二月十七日法官助理魏晋书记员刘影