甘肃省永登县人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0121民初1354号原告：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地：海南省海口市美兰区国兴大道海南大厦****。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托诉讼代理人：岳振飞，系该公司督导。被告：郝尊秋，女，汉族，生于1989年9月15日，户籍所在地甘肃省永登县，现下落不明。被告：王宗达，男，汉族，生于1987年3月15日，户籍所在地甘肃省永登县，现下落不明。被告：任玉娇，女，汉族，生于1992年5月15日，户籍所在地甘肃省永登县，现下落不明。被告：董福贤，男，汉族，生于1989年6月16日，户籍所在地：甘肃省永登县，现下落不明。被告：马存莲，女，汉族，生于1964年2月10日，住甘肃省永登县。被告：石代元，男，汉族，生于1964年8月27日，住甘肃省永登县。原告海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称：海南中和公司）与被告郝尊秋、王宗达、任玉娇、董福贤、马存莲、石代元借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海南中和公司委托诉讼代理人岳振飞到庭参加诉讼，被告郝尊秋、王宗达、任玉娇、董福贤、马存莲、石代元经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海南中和公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令以上被告偿还借款本金40,972元，利息4,068元，合计45,040元（暂计算至起诉日）；2．请求判令以上被告支付借款逾期违约金2,367元（暂计算至起诉日）；3．判令以上被告支付甲方多次催讨费用1,000元；4．判令四被告承担本案全部诉讼费；5．判令被告对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任。事实和理由：以上各被告于2018年11月7日签订编号为GSYD20181107084129002674738借款合同，按照小组联保方式从原告方借款60,000元，合同约定：各被告自愿组成一个负有连带清偿责任的贷款小组共同申请借款，约定了每人的贷款额度、贷款利息及还款方式，从2019年2月18日开始至2018年11月18日分十次等额本息还清贷款本息，每月18日三人共计还款6,768元。合同同时约定：如被告不能按时还款，原告有权按借款金额每日0.9‰收取违约金。各被告领取借款后，从2019年2月18日起，三人均未按合同约定偿还借款，经多次催收拒不还款，截止2019年8月20日尚欠借款本金40,972元、利息4,068元，共计45,040元，已经违反了借款协议，应该承担相关违约责任。故诉至法院，请求依法处理。郝尊秋、王宗达、任玉娇、董福贤、马存莲、石代元未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年11月4日，任玉娇、郝尊秋、马存莲分别以出租车周转、偿还银行贷款、装载机周转等事由向海南中和公司提出贷款申请，承诺三人组成一个负有连带保证清偿责任的贷款联保小组，互相担保，共同申请贷款，如小组其他任何一个成员不能按时还款，三人承担连带清偿责任。任玉娇、郝尊秋、马存莲分别在申请人处签字按手印，董福贤以任玉娇配偶身份在申请人配偶处签字按手印。同年11月7日，海南中和公司与任玉娇、郝尊秋、马存莲在北京乡信金融信息服务有限公司提供的网络平台上签订了一份合同编码为GSYD20181107084129002674738《借贷合同》，该合同约定任玉娇、郝尊秋、马存莲三人组成一个借款联保贷款小组，任玉娇、郝尊秋、马存莲各从海南中和公司处贷款20,000元，贷款期限为2018年11月7日至2019年11月8日，三人就该20,000元借款及借款产生的利息、违约金等互相提供连带责任保证，该协议附有的《借款发放与还款计划确认书（小组）》对还款期次等做了约定。同时协议约定，如借款人未按期足额偿还当期应还款时视为逾期，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。同日，海南中和公司向任玉娇、郝尊秋、马存莲指定的郝尊秋账户中发放了贷款。借款期满后，任玉娇结清了全部借款本息，郝尊秋、马存莲未按协议约定还款，截止2020年5月18日，郝尊秋尚欠借款本金17,000元，马存莲尚欠借款本金12,113元。该款经海南中和公司多次催要，均无果。故诉至本院，请求依法处理。本案在审理中，海南中和公司申请撤回对王宗达、石代元的起诉。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，海南中和公司与郝尊秋、任玉娇、马存莲签订的《借款协议书（小组）》真实有效，不违反法律规定，双方均应按约履行。郝尊秋、马存莲未按约还款，任玉娇未按约承担保证责任，三人均构成违约，应当承担继续履行的违约责任。关于借款本息的认定，根据已经查明的事实，截止2020年5月18日，郝尊秋尚欠借款本金17,000元，马存莲尚欠借款本金12,113元。关于利息问题，海南中和公司主张郝尊秋尚欠借款利息2,580元，罚息4,104元，马存莲尚欠利息1,270元，罚息3,157元，其计算依据为双方约定的违约金计算标准即按逾期金额每日0.9‰，换算成年利率即为32.85%（0.9‰/天×365天），该约定超过法律规定的24%的上限，本院予以调整。截止2020年5月18日，郝尊秋拖欠的利息及罚息为5,063.67元［17,000元×24%/年÷365天×453天（2019年2月18日-2020年5月18日）］，马存莲拖欠的利息及罚息为3,608元［12,113元×24%/年÷365天×453天（2019年2月18日-2020年5月18日）］。2020年5月18日之后的利息，因海南中和公司未主张，本院不予处理。关于还款责任主体的认定，本案中，郝尊秋、任玉娇、马存莲虽签署了一份《借款协议书（小组）》，但各自贷款可分且相互独立，故郝尊秋、任玉娇、马存莲各自名下贷款本息应由各自偿还，其余二人应按协议约定对借款本息及违约金承担连带责任保证。本案在审理中，海南中和公司申请撤回对王宗达、石代元的起诉，系其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。董福贤虽在《贷款申请表》中任玉娇配偶处签字，但并未表明其保证人或借款人身份，海南中和公司也未提交证据证明该债务系任玉娇与董福贤的夫妻共同债务，故对海南中和公司要求董福贤承担还款或连带责任保证的诉请，本院不予支持。海南中和公司诉请的催讨费用，无法律和事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十一条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、郝尊秋向海南中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金17,000元、2020年5月18日前的利息、罚息、违约金5,063.67元，共计22,063.67元，任玉娇、马存莲对该款承担连带清偿责任；二、马存莲向海南中和农信小额贷款有限公司偿还借款本金12,113元、2020年5月18日前的利息、罚息、违约金3,608元，共计15,721元，郝尊秋、任玉娇对该款承担连带清偿责任；三、上述一、二项，限于本判决生效后十五日内付清；四、驳回海南中和农信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,010元，由海南中和农信小额贷款有限公司负担222元，郝尊秋、任玉娇、马存莲共同负担788元。公告费560元，由郝尊秋、任玉娇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于兰州市中级人民法院。审 判 长  张明慧人民陪审员  郑小菲人民陪审员  张顺虎二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  王琴延