广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初29741号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：张彬，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：董旭东，广东晟典律师事务所律师助理。被告：陈志辉，男，汉族，1983年5月28日出生，住址广东省深圳市福田区。被告：李苑，女，汉族，1983年4月25日出生，住址广东省深圳市福田区。原告招商银行股份有限公司深圳分行诉被告陈志辉、李苑金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年10月27日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张彬到庭参加诉讼。二被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还商业贷款部分剩余贷款本金59487.23元及相应的利息340.48元、罚息3.69元、复息0.63元，合计59832.03元；公积金贷款部分剩余贷款本金68833.13元及相应的利息996.09元、罚息70.7元、复息0元，合计69899.92元，以上共计129731.95(暂计至2020年3月17日，支付时应计至实际结清日），两被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，其中迟延履行期间的一般债务利息按逾期贷款利率计算，加倍部分债务利息依法计算；2.原告作为抵押权人有权依法处置与两被告签订的《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》项下的抵押物[深圳市龙岗区]，并对处置后所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本息、诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用，不足偿还原告贷款本息及实现债权费用的部分由两被告继续清偿；3.两被告承担本案项下案件受理费、保全费、公告费等全部相关费用。事实和理由：2014年8月4日，原告与两被告签订了《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》并约定，原告向被告提供商业贷款130000元、公积金贷款140000元，合计270000元。用于购买深圳市龙岗区，贷款期限为120个月，从2014年8月4日至2024年8月4日，商业贷款部分年利率为6.55%，公积金贷款部分年利率为4.5%(在合同有效期内，贷款利率根据中国人民银行的有关规定进行调整）。被告自愿以其购买的位于深圳市龙岗区作为涉案贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依照合同约定向被告按时、足额发放了涉案贷款270000元整。截止2020年3月17日，上述贷款商业贷款部分逾期两期，公积金贷款部分已逾期六期，被告未按照约定按时、足额偿还贷款本息，已严重违约。二被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，二被告（借款人、抵押人）与原告（贷款人、抵押权人）签订《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》，约定公积金贷款金额为14万元、商业性贷款金额为13万元，组合贷款金额合计27万元。二被告应将借款用于购买位于深圳市龙岗区的房产，二被告不可撤销地授权原告将本章项下贷款以两被告购房款的名义划入售房人在银行开立的监管账户10XXXXX********，开户行华夏银行股份有限公司深圳华强北支行，以购买上述房产。还款方式均为按月等额本金法，贷款期限均为120个月，自贷款放款日起计；二被告均采取委托扣款方式按月还款，二被告指定的委托扣款账户均为被告陈志辉名下的在原告处办理的62XXXXXXXXXXX99的账户；住房公积金贷款利率为起息日住房公积金基准利率上浮0%，在合同有效期内遇利率调整的，自次季初首月1日进行利率调整；公积金贷款还款日为对应放款日，没有对应日的月份为月末最后一天。商业贷款的执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮0%，即为年利率6.55%。实际执行利率以借款借据为准；利率于固定日调整，指从每年的1月1日开始执行国家公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息；公积金贷款二被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的罚息，按罚息利率计收复利，逾期的住房公积金贷款罚息利率为本合同住房公积金贷款执行利率上浮50%；二被告未按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，原告有权停止发放本合同项下全部借款，宣布本合同项下全部贷款立即到期，要求二被告立即清偿借款本息及相关费用。商业性贷款的二被告未按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款发生逾期时，原告有权从包括上述扣款账户在内二被告的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息、最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，且还款方式为到期还本的贷款，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息；二被告未按时、足额偿还贷款本金及/或利息（包括罚息、复息），构成违约，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。二被告以上述所购买的房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、原告为实现债权和抵押权而发生的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。上述房产已于2016年3月30日办理了抵押登记。原告与二被告签订《深圳市个人住房公积金组合贷款合同补充协议》，约定鉴于二被告与原告签订了涉案《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》，一旦二被告发生合同约定的违约事件，原告有权根据合同宣布贷款提前到期，并通过诉讼的手段提前收回全部贷款本息。原告提交的借款借据载明，2014年8月4日，原告向二被告发放了商业贷款13万元、公积金贷款14万元，商业贷款期限自2014年8月4日起至2024年8月4日止，贷款执行年利率6.55%，二被告委托原告将该笔贷款转入案外人深圳市惠明盛房地产投资开发有限公司在华夏银行股份有限公司深圳华强北支行开立的账号为10XXXXXXX********的账号；住房公积金贷款部分载明借款年利率为4.5%，借款期限120月，到期日为2024年8月4日，借款用途为购房，二被告不可撤销地授权原告将贷款款项划入案外人深圳市惠明盛房地产投资开发有限公司在华夏银行股份有限公司深圳华强北支行开立的账号为10XXXXXX********的账号，二被告均在借款人签章处签字捺印。原告提交的贷款列表显示，商业贷款部分二被告自2014年9月4日至2020年1月4日期间偿还了65期月供，2020年2月4日起未按时足额还款，暂计至2020年3月17日，尚欠商业贷款本金59487.23元、利息340.48元、罚息3.69元，复息0.63元。公积金贷款部分二被告自2014年9月4日至2019年9月4日期间共偿还了61期月供，2019年10月4日起未按时足额还款，暂计至2020年3月17日，二被告尚欠公积金贷款本金68833.13元、利息996.09元、罚息70.7元，复息0元。另查，本案原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告向本院提交的《深圳市个人住房公积金网上业务办理协议》、《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》、《借款借据》、房产证及不动产权证、面签申明书、贷款信息等证据和本院庭审录音录像予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与二被告签订的《深圳市个人住房公积金组合贷款合同》、《深圳市个人住房公积金组合贷款合同补充协议》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。二被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及二被告偿还金额的主张，二被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告依约有权请求二被告偿还全部的贷款本金、利息、罚息及复利，并有权对二被告的抵押物享有优先受偿权。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第三项诉讼请求，本院仅支持案件受理费、保全费部分。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈志辉、李苑应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还公积金贷款本金68833.13元、利息996.09元、罚息70.7元，复息0元（暂计至2020年3月17日，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，按合同约定的公积金贷款利率上浮50%计至实际清偿之日止）；二、被告陈志辉、李苑应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还商业贷款本金59487.23元、利息340.48元、罚息3.69元，复息0.63元（暂计至2020年3月17日，之后的罚息以尚欠本金为基数、复息以尚欠利息为基数，按合同约定的商业贷款利率上浮50%计至实际清偿之日止）；三、原告招商银行股份有限公司深圳分行就上述判项一、二确定的被告陈志辉、李苑的债务对依法处置抵押物龙岗区所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告陈志辉、李苑继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2894.64元、保全费1168.65元（原告已预交），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二〇年十二月二十四日书记员  黄 芳