呼和浩特市玉泉区人民法院民事判决书（2020）内0104民初3289号原告：中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行。负责人：巩亚朝,系该行行长。委托诉讼代理人：孙思静，内蒙古蒙信律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘丽，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：王磊、男，无固定职业，住呼和浩特市。被告：高小亭，女，无固定职业，住呼和浩特市。原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行（以下简称中国银行玉泉支行）与被告王磊、高小亭信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行玉泉支行的委托诉讼代理人孙思静、刘丽到庭参加诉讼。被告王磊、高小亭经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行玉泉支行诉称，1、请求法院判令被告王磊、高小亭连带偿还原告信用卡欠款本金75555.21元，利息51726.39元（利息暂计算至2020年5月21日，自2020年5月22日起至实际清偿之日止的利息按照《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计付），上述费用暂共计127281.60元。2、依法判令被告王磊、高小亭连带偿还原告信用卡欠款复利（复利以未偿还利息为基数，按照《长城环球通白金信用卡申请表》约定的标准计付至实际清偿之日）。3、依法判令原告对王磊、高小亭抵押的车辆享有优先受偿权，并依法判令原告有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先偿还原告的第1、2、4项债权。4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现原告债权的相关费用由被告承担。事实与理由：2014年9月15日，被告王磊填写《长城环球通白金信用卡申请表》，同日二被告签署《中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表（本车抵押）》；2014年9月29日二被告与原告签署《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，二被告向原告办理汽车专向分期付款业务，并约定以其购买的汽车为信用卡分期债务提供抵押担保。《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对帐单及还款等内容进行了约定，并对不同业务类别的收费标准亦作出约定。原告经审查后依约向被告王磊发放了卡号为×××的中国银行信用卡。被告王磊在收到信用卡并使用后未能按照约定按期足额履行还款义务。截至2020年5月21日，被告王磊的信用卡累计拖欠原告信用卡欠款本金75555.21元，利息51726.39元。上述事实有信用卡交易记录、催收管理系统截屏等证据予以证明。原告多次向被告王磊进行催收，但被告王磊均拒绝偿还。故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。被告王磊未到庭答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。被告高小亭未到庭答辩，亦未向本院提交书面的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年9月15日，被告王磊填写《长城环球通白金信用卡申请表》，同日二被告签署《中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表（本车抵押）》；2014年9月15日，原告中国银行玉泉支行依被告王磊申请向被告王磊核发了卡号为×××的中国银行信用卡。其中双方在信用卡领用合约中约定：被告方从交易记账日至原告规定的还款日止为免息还款期，一般为20天-50天。被告方在到期还款日偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息。被告使用的信用卡所发生的各种收付款项由原告方计入被告信用卡账户。原告方对被告方不符合免息条件的所有欠款（包括透支取现及转账交易、不包括滞纳金等相关费用）按月计收利息，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按银行的有关规定执行。同时对信用卡的使用、收费、对帐单及还款等内容均作出约定。2014年9月29日二被告与原告签署《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，二被告向原告办理汽车专向分期付款业务。被告王磊在收到信用卡后使用该信用卡进行消费，但未按照约定的期限还款。截至2020年5月21日，被告王磊累计拖欠原告信用卡欠款本金75555.21元，利息51726.39元。本院认为，被告王磊与中国银行玉泉支行签订的《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》；二被告与原告签署的《中国银行信用卡汽车专向分期付款业务申请表（本车抵押）》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》均系双方真实意思表示，且其内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。从以上合同可以认定被告王磊自愿向中国银行玉泉支行申请信用卡，故被告王磊与中国银行玉泉支行之间已经形成了消费借贷法律关系，双方均应受该卡约定的条款约束。根据中国银行玉泉支行提交的《中行信用卡分行客服系统截屏》、信用卡交易记录等证据，可以认定被告王磊已经激活了涉案信用卡并使用，中国银行玉泉支行也已经按照合同约定向被告提供了消费贷款。被告王磊在贷款到期后未依约还款，应当承担相应的还款付息义务，故应向中国银行玉泉支行偿还尚欠的借款本金75555.21元，并按照《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息标准向中国银行玉泉支行支付利息及复利至其实际付清之日止（截止2020年5月21日的利息为51726.39元）。中国银行玉泉支行主张的利息过高，本院支持上述中国银行玉泉支行所主张的利息及复利合计以不超过年利率24%为限。原告方与被告高小亭、王磊签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，该合同表明二被告愿意共同承担中国银行信用卡汽车专向分期付款业务项下还款义务，故被告高小亭对被告王磊上述偿还义务承担共同偿还责任。原告方要求就信用卡项下所涉车辆以拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求因未提供该车辆抵押登记的相关证据，本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，中国银行玉泉支行的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王磊、高小亭于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行贷款本金75555.21元以及截止至2020年5月21日的利息51726.39元，并从2020年5月22日起支付利息及复利至实际支付之日止（利息以75555.21元为基数，按日利率万分之五计算；复利按日利率万分之五计算，按月计收），上述利息及复利合计以不超过年利率24%为限。二、驳回原告中国银行股份有限公司呼和浩特市玉泉支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1423元由被告王磊、高小亭负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 李亚茹二0二0年十二月四日书记员 郭 霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是贷款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。