福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2696号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：91350800557577704X，住所地：上杭县临江镇振兴路171号。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：汤云辉，男，1971年5月13日出生，汉族，该公司员工，住该××宿舍。 被告：黄**英，女，1973年8月26日出生，汉族，农民，住上杭县。 被告：林文辉，男，1973年3月11日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司(以下简称“上杭农商行”)与被告黄**英、林文辉信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人汤云辉到庭参加诉讼，被告黄**英、林文辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄**英立即归还普惠金融卡尚欠的透支本金68946.29元，并支付：（1）从2020年8月23日起至2020年8月29日止以本金68955.62元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年8月30日起至款清日止以本金68946.29元按月利率9.75‰计算的利息；（2）从2020年8月23日起至款清日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金；2、请求判令被告林文辉对上述债务承担连带清偿责任；3、请求判令被告黄**英、林文辉承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用。事实与理由：2018年4月24日，被告黄**英与其丈夫陈世东（身份证号码：352624197206××××）共同向原告申请普惠金融卡，申请信用额度20万元，经原告审核同意，陈世东申得信用额度为20万元的普惠金融卡（卡号6228××××5100），该普惠金融卡项下的债务由林文辉、陈世夫、邱嘉禄提供连带责任保证担保。原告与陈世东签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合约”），根据领用合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，年费500元／年，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息（执行月利率为9.75‰），结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2020年4月15日，陈世东不幸因病去世，但其去世时上述普惠金融卡尚欠本金20万元。之后，该卡的利息连续2期出现逾期。为保全集体资产，原告根据领用合约第五条第9点的约定，以甲方发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的情形（持卡人已死亡）为由要求黄**英及其担保人全额偿还所欠款项。经原告催收，担保人陈世夫于2020年6月2日归还本金63646元，邱嘉禄于2020年6月23日归还68979元（其中本金67398.38元、利息1580.62元），黄**英于2020年8月30日归还1410元（其中本金9.33元、利息1367.05元、违约金33.62元），其余款项上述被告拖欠至今。经结算至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为68946.29元，利息仅满额交至2020年8月22日。 黄**英、林文辉在本院依法向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，未答辩及提出异议。 本院经审理认定事实如下：2018年4月24日，被告黄**英与其丈夫陈世东共同向原告上杭农商行申请福万通普惠金融卡，申请信用额度20万元，原告授予信用额度20万元，该普惠金融卡项下的债务由林文辉、陈世夫、邱嘉禄提供连带责任保证担保。2020年4月15日，陈世东不幸因病去世。经原告催收，担保人陈世夫于2020年6月2日归还本金63646元，邱嘉禄于2020年6月23日归还68979元（其中本金67398.38元、利息1580.62元），黄**英于2020年8月30日归还1410元（其中本金9.33元、利息1367.05元、违约金33.62元），其余款项上述被告拖欠至今。至开庭前，该普惠金融卡仍结欠本金为68946.29元，利息满额交至2020年8月22日。原告为此诉至本院。 本院认为，被告黄**英、林文辉与原告福建上杭农村商业银行股份有限公司所达成的《福建农村信用社（农商银行）福万通普惠金融卡领用合约》及章程，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告应当全面履行合同义务。原告按约向被告发放了福万通普惠金融卡，被告使用了该卡进行透支，原、被告形成信用卡领用合同关系。前述领用合约、章程及使用须知中明确约定“普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方公布的收费标准计收利息及费用”、“若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”、“甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”、“该卡执行月利率为9.75‰”等条款。现被告未按约偿还透支款，属违约，依法应限期清偿并承担逾期还款的违约责任。被告黄**英系陈世东的妻子自愿在福万通普惠金融卡的申请表及使用须知等上签字，并同意对透支本金和利息等承担连带清偿责任，其知悉并同意陈世东使用福万通普惠金融卡，陈世东使用福万通普惠金融卡所欠的本金及利息等，应视为陈世东和黄**英的夫妻共同债务。因其丈夫陈世东已于2020年4月15日因病去世，黄**英应承担共同偿还责任。被告林文辉自愿为被告黄**英夫妇福万通普惠金融卡项下的债务提供连带保证责任担保，依法应在保证范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告黄**英追偿。由此，原告要求被告黄**英归还普惠金融卡尚欠的透支本金68946.29元，并支付从2020年8月23日起至2020年8月29日止以本金68955.62元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年8月30日起至款清日止以本金68946.29元按月利率9.75‰计算的利息，从2020年8月23日起至款清日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计计算的违约金，判令被告林文辉对上述债务承担连带清偿责任。理由正当，本院予以支持。被告黄**英、林文辉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄**英应在本判决生效后十日内向福建上杭农村商业银行股份有限公司归还卡号为6228××××5100的福万通普惠金融卡透支本金68946.29元，并支付该款从2020年8月23日起至款清之日止按月利率9.75‰计算的利息，从2020年6月23日起至款清之日止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（以上利息、违约金之和不超过以前述透支本金为基数按月利率2%计算的为限）; 二、被告林文辉对被告黄**英的上述判决第一项债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后有权向被告黄**英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1524元，适用简易程序减半收取762元，由黄**英、林文辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴燕春 二〇二〇年十二月二十八日                      代理书记员丘秀娟 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。