福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3813号 原告：永春县农村信用合作联社，住所地永春县桃城镇湖滨路**，统一社会信用代码9135052515640823XL。 法定代表人：黄文新，该社理事长。 委托诉讼代理人：王吕逸，该社员工。 被告：曹欢，男，1988年4月13日生，汉族，住永春县。 被告：陈雪桂，女，1990年9月1日生，汉族，住永春县。 原告永春县农村信用合作联社（以下简称永春信用联社）与被告曹欢、陈雪桂信用卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永春信用联社的委托诉讼代理人王吕逸到庭参加诉讼，被告曹欢、陈雪桂经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永春信用联社向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除永春信用联社与曹欢签订的《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》及《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》；2、请求判令曹欢、陈雪桂偿还借款本金34862.76元及按月利率20‰计算的利息、手续费、违约金等费用；3、请求判令以曹欢的轿车（机动车登记证书编号：×××54，机动车登记编号：闽Ｃ5××××，车辆品牌：宝骏牌，车辆型号：ＬＺＷ6421ＣＪＹＡ，车辆识别代号／车架号ＬＺＷＡＤＡＧＡ5ＪＢ824933，发动机号：18Ｊ92210175）折价或者以拍卖变卖价款优先受偿；4、请求判令本案的受理费及相关费用由曹欢、陈雪桂承担。事实与理由：2019年3月2日曹欢向永春信用联社申请办理福万通ＩＣ贷记卡，签署《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，永春信用联社审核通过后于2019年3月3日向曹欢发放了福万通ＩＣ贷记卡，曹欢于2019年3月6日向永春信用联社申请“汽车分期付款”贷记卡分期业务，永春信用联社审核通过后于2019年3月6日，与曹欢、陈雪桂签署《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》编号：卡分车字第907101001Ａ19030201号。并向曹欢发放了51800元受托支付到曹欢购车的售车单位账户。曹欢自愿以其购买的宝骏牌轿车（机动车登记证书编号：×××54，机动车登记编号：闽Ｃ5××××，车辆品牌：宝骏牌，车辆型号：ＬＺＷ6421ＣＪＹＡ，车辆识别代号／车架号ＬＺＷＡＤＡＧＡ5ＪＢ824933，发动机号：18Ｊ92210175）抵押作为贷款担保。曹欢从2019年3月6日开始使用该卡片透支51800元，分期48期，每期手续费率为0.25%，分期支付，于2020年6月19日起开始逾期未归还贷记卡应还款项。至2020年10月21日尚欠本金34862.76元及利息、手续费、违约金5326.21元合计40188.97元。 根据《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》第十三条违约责任的约定，合同提前到期，曹欢应立即提前偿还信用卡项下的全部款项。 根据曹欢签署的《福万通IC贷记卡申请表》内的“福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约”第二条：福万通IC贷记卡的收费、还款及计息。 1、福万通IC货记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。甲方支取现金发生的透支(包括非消费转账)，不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。 2、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。 曹欢违反了《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》和《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》的约定，永春信用联社作为发卡机构有权要求曹欢全额偿还所欠款项。另外该借款在婚姻关系存续期间共同申请，且陈雪桂在汽车贷记卡分期业务申请表上签字确认，应作为夫妻共同债务。 曹欢、陈雪桂未作答辩。 永春信用联社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、曹欢及陈雪桂身份证、结婚证复印件、贷记卡交易明细、信管截屏、汽车贷记卡分期业务借款担保合同、抵押物清单、汽车贷记卡分期业务申请表、法律文书送达地址确认书、机动车登记证书等证据。曹欢、陈雪桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，对永春信用联社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月2日曹欢向永春信用联社申请办理福万通ＩＣ贷记卡，签署《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，永春信用联社审核通过后于2019年3月3日向曹欢发放了福万通ＩＣ贷记卡，曹欢于2019年3月6日向永春信用联社申请“汽车分期付款”贷记卡分期业务，永春信用联社审核通过后于2019年3月6日，与曹欢、陈雪桂签署《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》编号：卡分车字第907101001Ａ19030201号。并向曹欢发放了51800元受托支付到曹欢购车的售车单位账户。曹欢自愿以其购买的宝骏牌轿车（机动车登记证书编号：×××54，机动车登记编号：闽Ｃ5××××，车辆品牌：宝骏牌，车辆型号：ＬＺＷ6421ＣＪＹＡ，车辆识别代号／车架号ＬＺＷＡＤＡＧＡ5ＪＢ824933，发动机号：18Ｊ92210175）抵押作为贷款担保。曹欢从2019年3月6日开始使用该卡片透支51800元，分期48期，每期手续费率为0.25%，分期支付，于2020年6月19日起开始逾期未归还贷记卡应还款项。根据《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》第十三条违约责任的约定，合同提前到期，曹欢应立即提前偿还信用卡项下的全部款项。根据曹欢签署的《福万通ＩＣ贷记卡申请表》内的“福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约”第二条：福万通ＩＣ贷记卡的收费、还款及计息。1、福万通ＩＣ货记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。2、甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。另查，该借款系曹欢、陈雪桂在婚姻关系存续期间共同申请，陈雪桂在汽车贷记卡分期业务借款担保合同、汽车贷记卡分期业务申请表上签字确认。曹欢提供抵押的闽Ｃ5××××宝骏牌轿车在泉州市××队办理了抵押登记。曹欢从2020年6月19日开始逾期，截至2020年10月21日尚欠永春信用联社本金34862.76元、利息658.66元、逾期还款违约金886.61元和手续费388.5元及从2020年10月22日起至还清款项之日止按合约约定的利息、违约金、手续费。 本院认为，永春信用联社与曹欢签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、与曹欢、陈雪桂签订的《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》，均系合同当事人在平等的基础上自愿签订的，主体合格，意思表示真实，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合同依法有效，当事人应按合同约定履行。曹欢申请办理汽车分期业务后未按约定的数额、期限偿还信用卡透支本金及利息、手续费，已构成违约，故永春信用联社诉请解除上述两份合同，要求曹欢提前偿还至2020年10月21日尚欠本金34862.76元、利息658.66元、逾期还款违约金886.61元、手续费388.5元及从2020年10月22日起至还清款项之日止按合约及合同约定的利息、违约金、手续费，并主张行使抵押权，符合合同约定，依法应予支持。诉争债务发生于曹欢、陈雪桂婚姻关系存续期间，陈雪桂自愿向永春信用联社承诺作为诉争债务的共同债务人承担共同还款责任，故永春信用联社的如上诉讼请求，本院予以支持。曹欢、陈雪桂经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除永春县农村信用合作联社与曹欢于2019年3月2日签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，并解除永春县农村信用合作联社与曹欢、陈雪桂于2019年3月6日签订的《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》； 二、曹欢、陈雪桂应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社本金34862.76元、利息658.66元、逾期还款违约金886.61元和手续费388.5元及自2020年10月22日起至还清款项之日止按《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》及按《汽车贷记卡分期业务借款担保合同》约定的标准计算的利息、违约金、手续费； 三、永春县农村信用合作联社有权就上述债权以曹欢、陈雪桂抵押的闽Ｃ5××××宝骏牌轿车折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1095元，减半收取计547.5元，由曹欢、陈雪桂负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 谢秀莲 二〇二〇年十二月三十日 法官助理 吴志文 书 记 员 章鸿盛 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。