大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初5235号原告：中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地辽宁省大连市普兰店区商业大街**，统一社会信用代码912102821187332341。负责人：林士刚，系该行行长。委托诉讼代理人：庞宏媛，系辽宁莲城律师事务所律师。委托诉讼代理人：于洋，系辽宁莲城律师事务所律师。被告：于海成，男，1986年2月26日出生，汉族，系铲车司机，户籍地吉林省农安县，现住大连市。被告：瓦房店永泰房地产开发有限公司，，住所地辽宁省大连市瓦房店市元台镇兴元路**统一社会信用代码：91210281565546828D。法定代表人：高永奎，系该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称农业银行）与被告于海成、瓦房店永泰房地产开发有限公司（以下简称永泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人于洋、被告于海成到庭参加诉讼。被告永泰公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于海成偿还借款本金人民币162284.47元、利息（含罚息、复利）5524.42元，合计167808.89元（截至2020年7月15日），并自2020年7月16日起至借款还清日止按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定计算利息、罚息和复利；2、判令被告永泰公司对第一项请求承担连带偿还责任；3、诉讼费及一切相关费用由被告承担。事实与理由：2015年7月30日，原告与被告于海成、永泰公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告向原告借款188000元，用于购买位于瓦房店市建筑面积为81.73平方米的房产。借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定：借款人不可撤销地申请并授权贷款人将借款划入永泰公司账户。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月。借款担保方式为阶段性保证+抵押，阶段性保证人永泰公司提供阶段性保证，保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告于海成以其购买的上述房屋提供抵押担保。合同同时约定了违约责任；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。当借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款、提前行使担保权等。合同签订后，原告按约定发放了贷款，但被告自2019年5月2日起开始违约，截至2020年7月15日，被告拖欠逾期本金5813.74元，累计欠息5524.42元，本金余额162284.47元。经原告多次催要无果，故原告诉至法院请求判如所请。被告于海成辩称，同意原告的诉讼请求，对事实没有异议，我已经于2020年11月2日偿还了1万元，剩余本次逾期的未还款项于本月25日前还清，我希望继续履行借款担保合同，以后我会按期还款。被告永泰公司未予答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。被告永泰公司经本院传票传唤，未说明理由、未到庭应诉，应视为其自愿放弃当庭质证和抗辩的权利。对原告和被告于海成无争议的原告提供的《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、个人凭证基础信息及贷款合约基本信息、情况说明，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定的事实如下：2015年7月3日，被告于海成购买位于瓦房店市建筑面积81.73平方米的商品房一套，首付款126660元，按揭贷款188000元。2015年7月30日，原告与被告于海成、永泰公司签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告向被告于海成提供贷款188000元整，用途为购买房产，借款期限为240个月，从2015年7月30日至2035年7月29日。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入永泰公司普兰店农行营业部417001040025947账户。本合同的还款方式为等额本息还款法。借款担保方式为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人永泰公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人与贷款人达成期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提起到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。被告于海成以其所购买的位于瓦房店市建筑面积81.73平方米的商品房提供抵押担保。抵押担保的范围为包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同时，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同签订之后，原告于2015年9月1日按照合同约定向被告于海成指定账户发放了贷款188000元。案涉房屋未办理产权证，亦未办理正式抵押登记。被告于海成自2019年5月2日起未按约定履行还款义务，原告于2020年9月4日向本院提起诉讼，被告于海成在庭审中自认其于2020年11月2日向原告还款10000元。截至2020年11月5日，被告于海成尚欠到期本金3640.04元、利息2935.5元、借款本金余额为157675.18元、逾期利息、罚息及复利未付。本院认为，被告永泰公司经本院传票传唤，未说明理由、未到庭应诉，应视为其自愿放弃当庭质证和抗辩的权利。本案，原告与被告于海成、永泰公司签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告已按借款合同的约定履行了发放贷款的义务，被告于海成应按照合同约定偿还借款本金及利息，但被告于海成自2019年5月2日开始违约，根据案涉借款合同约定，被告于海成未按本合同的约定履行对原告的支付和清偿义务，原告有权提前收回已发放贷款，故对原告要求被告于海成立即偿还原告借款本金157675.18元、利息2935.5元（截至2020年11月5日）及自2020年11月6日始至款项付清日止，按照原告与被告于海成、永泰公司于2015年7月30日签订的《个人购房担保借款合同》约定利率计算利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求被告永泰公司承担连带清偿责任的请求，本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》中约定被告永泰公司为案涉借款合同项下的主债权提供阶段性担保，即自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书、并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。本案中，案涉抵押房屋未办理产权证书，原告亦未办理正式抵押登记，因此，被告永泰公司应按合同约定对原告承担连带付款责任。被告永泰公司承担保证责任后，有权向被告于海成追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告于海成于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行借款本金157675.18元、利息2935.5元（截至2020年11月5日）及自2020年11月6日起至款项付清日止的利息、罚息、复利（按照原、被告双方于2015年7月30日签订的《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）；二、被告瓦房店永泰房地产开发有限公司对本判决主文第一项给付内容承担连带清偿责任；三、被告瓦房店永泰房地产开发有限公司承担连带责任后，有权对被告于海成追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大连普兰店支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3656元（原告已预交），由被告于海成负担，由被告瓦房店永泰房地产开发有限公司连带负担。被告于海成于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，被告瓦房店永泰房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向本院连带缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长 王 辉人民陪审员 王 波人民陪审员 孙瑜平二〇二〇年十二月二十五日书 记 员 于 翕附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。