四川省乐山市市中区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)川1102刑初91号 公诉机关四川省乐山市市中区人民检察院。 被告人彭文强，男，1992年7月12日出生于四川省乐山市市中区，汉族，初中文化，无业，住四川省乐山市市中区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年5月31日被刑事拘留，同年7月2日被逮捕。现羁押于四川省乐山市看守所。 指定辩护人严红，四川壮志律师事务所律师； 指定辩护人杨康，四川壮志律师事务所律师。 四川省乐山市市中区人民检察院以乐市中检公诉刑诉[2020]85号起诉书指控被告人彭文强犯盗窃罪、诈骗罪一案，于2020年2月25日向本院提起公诉，本院于同日立案。本院依法组成合议庭，于2020年8月20日、12月10日、12月18日公开开庭审理了本案。四川省乐山市市中区人民检察院指派检察员彭璐、刘红菊出庭支持公诉，被告人彭文强及其指定辩护人严红、杨康到庭参加诉讼。在本案审理期间，因案件重大复杂，于2020年5月10日经四川省乐山市中级人民法院批准延长本案审限三个月；公诉机关以案件需要补充侦查为由，于2020年8月21日建议本院对本案延期审理一次，本院予以同意。现已审理终结。 乐山市市中区人民检察院指控，自2017年底开始，被告人彭文强虚构自己北京众慧科技有限公司代理的身份，以帮其完成该公司贷款任务能得到公司高额分红以及帮其完成信用卡过卡业务并分红为诱饵让被害人从支付宝账户招联金融、万达贷、蚂蚁借呗、省呗、百度有钱花等进行网上贷款，并将自己用母亲闵某身份注册的支付宝（彭文强将账户改名为北京众慧科技有限公司）中或转入自己的账户中等方式，骗取被害人资金。 1、2018年5月开始，被告人彭文强向周某1谎称其公司可以做无息贷款、免息贷款为由让周某1在网上小花钱包、小赢卡贷、玖富万卡等进行贷款，而后又以要把贷款本金转到其公司账户中去过账为由，让周某1把贷款本金转入彭文强提供的账户名为北京众慧科技有限公司的支付宝账户中。此后彭文强陆续还款又陆续借贷，截止案发，共计产生贷款175395.13元，彭文强已还本息68124.87元。 2、被告人彭文强与被害人程某系情侣关系，2018年5月起彭文强向程某虚构自己是小贷公司员工的身份，以投资到该小贷公司可以分红为由让程某在捷信消费金融贷款处6万元，而后程某将该6万元现金交给彭文强。 3、2018年6月开始，被告人彭文强向曾某虚构是北京众慧科技有限公司乐山总代理的身份，让曾某用自己的信息在手机上小赢卡贷、花呗、借呗等ＡＰＰ进行贷款，共计贷款13万余元人民币转至彭文强提供的账户。2019年5月，彭文强以投资为由，刷曾某信用卡内的25600元人民币。 4、2018年8月开始，被告人彭文强以要完成其公司贷款任务为由，让郑某在马上金融贷、招联金融、微众银行卡、360借条等进行网上贷款，并将网上贷款的钱转入北京众慧科技有限公司的支付宝账户，共计7.4万元。 5、2018年8月起，被告人彭文强向吴某虚构自己是北京众慧科技有限公司的乐山地区的负责人的身份，让吴某在包银消费金融、招联金融、马上消费金额、安逸花等进行网上贷款后，彭文强以其公司只能提供部分免息贷款为由，让吴某将34900元打入用彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户。后续在网贷平台偿还43253元本息，剩余15926.73元未偿还。 6、被告人彭文强与被害人万某系情侣关系，自2018年11月起，彭文强向万某虚构自己是北京众慧科技有限公司的四川总代理的身份，以要完成该公司布置的信用卡套现、花呗套现等在网商贷、花呗等让万某进行网络贷款并打入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户，累计46400元人民币。 7、2018年12月，被告人彭文强向燕某虚构自己是北京众慧科技有限公司员工的身份，让燕某在包银消费金融、360借条、玖富万卡、中邮贷款等平台进行网上贷款，随后燕某将网上贷款所得62536.5元人民币，一部分转给彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户，另外一部分通过刷彭文强的ＰＯＳ机转入彭文强的账户。 8、2019年1月，被告人彭文强向杨某虚构自己是北京众慧科技有限公司四川总代理的身份，以能为其老公吴子伟能做免息车贷为由，让杨某向北京众慧科技有限公司的支付宝账户转款38500元，2019年3月以帮忙偿还贷款为由，让杨某转款15444元，2019年4月24日彭文强谎称自己要完成北京众慧科技有限公司的贷款任务为由，让杨某帮忙在360贷款上贷款8500元并打入自己提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户。杨某共被彭文强骗取62444元人民币，后彭文强还款16863元。 9、2019年1月开始，被告人彭文强向余某虚构是北京众慧科技有限公司员工的身份，让余某分别在360借条、包银借贷、网商贷、招联金融、拍拍贷等平台上进行网上贷款，余某在网上贷下68996.33元的贷款全部通过支付宝转到彭文强的支付宝账户中。 10、2019年2月开始，被告人彭文强向谭某虚构自己是北京众慧科技有限公司的员工的身份，让谭某在马上金融、360借条、玖富万卡、你我贷等贷款平台进行网上贷款。谭某在贷款下放以后将共计47200元按照彭文强要求转入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户。 11、2019年3月，被告人彭文强虚构自己是北京众慧科技有限公司的员工身份，让周某2进行你我贷、ＰＰｍｏｎｅｙ、我来贷进行网上贷款。周某2将这些钱转到彭文强提供的北京总会科技有限公司北京众慧科技有限公司的支付宝账户上，共计76308元人民币，后彭文强虚构补差价的事实，让周某2转账17800到淘宝账户。 12、2019年5月，被告人彭文强向孟某虚构自己在销售苹果8、苹果ＸＲ等手机的事实向孟某提前索要手机款，并称付款后将手机拿给孟某，并且虚构其为其公司完成信用卡过卡任务的事实要求孟某向其提供的北京众慧科技有限公司的支付宝和私人微信账号转手机款共计10950元人民币。2019年5月15日彭文强向孟某虚构要完成公司三笔贷款任务的事实，让孟某在中邮钱包贷款37000元人民币，并要求孟某将这些贷款转入其提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账号，共计转款47950元。 13、2019年12月，被告人彭文强虚构自己是北京众慧科技有限公司的乐山代理的身份，让张某进行网上贷款，并且让张某将自己的兴业银行、恒丰银行、平安银行、招商银行、浦发银行信用卡拿给彭文强并刷ＰＯＳ机，张某通过网上贷款、信用卡过卡、网上银行转账给彭文强累计被骗取517511元人民币。 14、2019年5月，被告人彭文强向郭某称在帮别人做信用卡过卡业务，需要资金，引导郭某将自己逍客汽车抵押给二手车行换取抵押金5万元，并将这5万元交给彭文强。郭某共计被彭文强骗取93146.37元人民币。 15、2019年5月，卢某与被告人彭文强确定情侣关系。随后彭文强邀约卢某到国外旅游，2019年5月22日晚上8时许彭文强以需要回国处理事情为由，使用卢某的手机订机票，期间骗取了卢某银行卡密码，在卢某不知情的情况下，将卢某建设银行卡上面的4万元现金通过支付宝转账的方式转账到了彭文强自己的支付宝账户上。 2019年5月31日，被告人彭文强在淮南东站被民警挡获。 公诉机关就起诉书指控的上述事实，向法庭出示了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述与辩解、视听资料等证据。公诉机关认为，被告人彭文强虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大；盗窃他人财物，数额较大，应当以盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任，彭文强犯数罪，应当数罪并罚。提请法院依法判处。 被告人彭文强对公诉机关指控的盗窃事实、罪名及证据均没有异议，当庭表示自愿认罪。对公诉机关指控的诈骗周某2、郭某、燕某、孟某没有异议，而对指控诈骗张某、程晓琴、周某1、吴某、曾某、谭某、万某、杨某、郑鸿宇、余某有异议，认为上述人员借款都是经过他们同意，由他每月按时偿还以及对部分人进行返利，没有返利也给予免除利息，利息由他承担，对上述人员没有诈骗。其指定辩护人意见为:被告人彭文强系初犯、偶犯，认识到自己的犯罪行为给社会造成了违害性，其悔罪和认罪态度好；被告人彭文强认可诈骗孟某2.5万元、燕某0.8万元、郭某5万元、周某27.6308万元，共计16万元，其诈骗罪犯罪数额未达到数额特别巨大。公诉机关指控的其余被害人的所有证据材料，没有证据能够认定彭文强具有非法占有为目的的意图，彭文强借款后的确打算偿还，并且在归案前一直在按期偿还借款本息。综上所述，请求合议庭在量刑时依法认定其犯罪数额，对其从轻处罚。 经审理查明： 一、诈骗事实 2017年5月至2019年5月，被告人彭文强虚构自己北京众慧科技有限公司代理或贷款公司员工的身份，以帮彭文强完成该公司贷款任务、信用卡过卡业务能得到公司高额分红以及能为客户提供免息贷款业务为诱饵，让被害人周某1、周某2等14人从招联金融、马上消费金融、万达贷、蚂蚁借呗、省呗、百度有钱花、花呗、借呗等网络平台进行网上贷款，并转入自己的支付宝账户（名称距离）、微信账户（名称安静）、平安银行账户（尾号8036）以及用其母亲闵某身份注册的支付宝（名为北京众慧科技有限公司）账户，骗取上述被害人贷款资金及现金，截止案发时共计人民币977545.045元（贷款本金及现金）未偿还。具体事实如下： 1、被害人周某1通过朋友认识被告人彭文强。2018年5月至2019年5月，彭文强向周某1谎称其公司可以做无息贷款、免息贷款为由，让周某1在网上小花钱包、小赢卡贷、玖富万卡等进行贷款，而后又以要把贷款本金转到其公司账户中去过账，让周某1把贷款82800元转入彭文强提供的名为北京众慧科技有限公司的支付宝账户。彭文强后续偿还部分贷款本息，截止案发时尚有本金49578.645元未偿还。案发后，周某1已偿还部分本息，其中利息13249.62元。彭文强实际给周某1造成损失为62828.265元。 2、被告人彭文强与被害人程某系情侣关系。2018年5月，彭文强向程某虚构自己是小贷公司员工，以投资到该小贷公司可以分红，让程某在捷信消费金融贷款60000元，利息由其支付，而后程某将该60000元现金交给彭文强。彭文强后续偿还部分贷款本息，截止案发时尚有本金44400元未偿还。 3、被害人曾某通过朋友认识被告人彭文强。2018年6月至2019年4月，被告人彭文强向曾某虚构是北京众慧科技有限公司乐山总代理的身份，让曾某用自己的信息在手机上小赢卡贷、花呗、借呗等ＡＰＰ进行贷款，并转至彭文强提供的账户共计126626元。2019年5月，彭文强又以投资为由，使用曾某信用卡通过ｐｏｓ机刷现2.56万元。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有贷款本金及套现现金共计82451.07万元未偿还。 4、被害人郑某通过朋友认识被告人彭文强。2018年8月至2019年5月，彭文强以要完成其公司贷款任务，让郑某在马上金融贷、招联金融、微众银行卡、360借条等进行网上贷款共计131800元，并将网上贷款的钱转入北京众慧科技有限公司以及彭文强的支付宝账户。彭文强后续偿还款部分本息，截止案发时尚有本金54000元未偿还。 5、被害人吴某通过朋友认识被告人彭文强。2018年8月至9月，彭文强向吴某虚构自己是北京众慧科技有限公司的乐山地区的负责人，以要完成公司无息贷款任务，让吴某在包银消费金融、招联金融、马上消费金额、安逸花等进行网上贷款后，又以其公司只能提供部分免息贷款，让吴某将3.49万元打入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户。彭文强后续在网贷平台偿还部分本息，截止案发时尚有本金8113元未偿还。 6、被告人彭文强与被害人万某系情侣关系。2018年11月至2019年1月，彭文强向万某虚构自己是北京众慧科技有限公司的四川总代理的身份，以要完成该公司布置的信用卡套现、花呗套现等在网商贷、花呗等让万某进行网络贷款，并打入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户46400元，截止案发时该款尚未偿还。 7、被害人燕某通过朋友认识被告人彭文强。2018年12月至2019年4月，彭文强向燕某虚构自己是北京众慧科技有限公司员工的身份，让燕某在包银消费金融、360借条、玖富万卡、中邮贷款等平台进行网上贷款，并将网上贷款一部分钱转给彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户，另外一部分通过刷彭文强的ＰＯＳ机转入彭文强的账户，共计90836.5元。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有本金12744.86元未偿还。 8、被害人杨某通过朋友认识被告人彭文强。2019年1月，彭文强向杨某虚构自己是北京众慧科技有限公司四川总代理的身份，以能为杨某丈夫吴子伟做免息车贷为由，让杨某向北京众慧科技有限公司的支付宝账户转款38500元；2019年3月以帮忙偿还贷款为由，让杨某转款15444元；2019年4月24日彭文强谎称自己要完成北京众慧科技有限公司的贷款任务为由，让杨某帮忙在360贷款上贷款8500元并打入其提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户，共计62444元。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有本金40176.05元未偿还。 9、被害人余某通过朋友认识被告人彭文强。2019年1月至5月，彭文强向余某虚构是北京众慧科技有限公司员工的身份，让余某在360借条、包银借贷、网商贷、招联金融、拍拍贷等平台上进行网上贷款共计72746.33元，并通过支付宝转到彭文强支付宝及北京众慧科技有限公司的账户。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有本金59519.43元未偿还。 10、被害人谭某通过朋友认识被告人彭文强。2019年2月，彭文强向谭某虚构自己是北京众慧科技有限公司的员工，可提供无息无手续的贷款，让谭某在马上金融、360借条、玖富万卡、你我贷等贷款平台进行网上贷款共计47200元。谭某按照彭文强要求转入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账户47500元，并让彭文强将贷款全部偿还。彭文强并没有全部偿还贷款而是陆续偿还部分本息，截止案发时尚有本金41308.77元未偿还。 11、被害人周某2通过朋友认识被告人彭文强。2019年3月，彭文强虚构自己是北京众慧科技有限公司的员工，让周某2在你我贷、ＰＰｍｏｎｅｙ、我来贷进行网上贷款共计76308元，并转到彭文强提供的北京总会科技有限公司的支付宝账户，后彭文强以虚构补差价让周某2转账15000元到其淘宝账户，共计骗取91308元。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有本金72968.4元未偿还。 12、被害人孟某通过朋友认识被告人彭文强。2019年5月，彭文强虚构自己在销售苹果8、苹果ＸＲ等手机，向孟某提前索要手机款，并称付款后将手机拿给孟某,孟某向彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝和私人微信账号转手机款共计18250元。2019年5月15日彭文强向孟某虚构要完成公司三笔贷款任务，让孟某在中邮钱包贷款37000元，并将这些贷款转入彭文强提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账号，共计骗取孟某55250元，截止案发时均未偿还。 13、被害人张某通过朋友认识彭文强。2018年12月至2019年4月，被告人彭文强虚构自己是北京众慧科技有限公司的乐山代理的身份，让张某进行网上贷款，并且让张某将自己的兴业银行、恒丰银行、平安银行、招商银行、浦发银行信用卡拿给彭文强并刷ＰＯＳ机，张某通过网上贷款、信用卡过卡、网上银行转账给彭文强共计人民币533470.01元。彭文强后续偿还部分本息，截止案发时尚有本金341269.49元未偿还。 14、被告人彭文强与被害人郭某系朋友。2017年10月至2019年4月，彭文强虚构为其公司完成贷款任务，让郭某进行网上贷款分其佣金，骗取郭某从招联金融、马上金融安逸花、借呗、中邮消费金融等贷款共计33800元。2019年5月，彭文强向郭某称在帮别人做信用卡过卡业务，需要资金，引导郭某将自己逍客汽车抵押给二手车行换取抵押金5万元，并将这5万元交给彭文强。彭文强后续在网贷平台偿还部分本息，截止案时尚有贷款本金及抵押金共计69365.33元未偿还。 被告人彭文强系网上追逃人员，于2019年5月31日在安徽省××南东站被该站执勤民警查获。彭文强到案后如实供述了诈骗的部分事实，否认虚构自己北京众慧科技有限公司代理或贷款公司员工的身份，骗取周某1、程某、万某、杨某、曾某、张某、吴某、谭某、郑鸿宇、余某贷款及现金的事实。 上述事实，有公诉机关提交下列证据予以证实： 1.受案登记表，立案决定书证实，彭文强涉嫌诈骗案由被害人郭某等人于2019年5月18日报案至乐山市公安局市中区分局，该局于当日受理并于2019年6月24日立案侦查；曾某被诈骗案由被害人曾某于2019年5月20日报案至乐山市公安局市中区分局，该局于2019年5月21日受案并侦查。 2.拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准决定书、逮捕证、逮捕通知书证实，被告人彭文强于2019年5月31日被乐山市公安局市中区分局刑事拘留，同年6月1日依法延长羁押期限至2019年6月30日；于2019年7月2日被逮捕。 3.户籍信息表证实，被告人彭文强的基本情况。 4.归案情况说明、羁押证明证实，被告人彭文强系网上追逃人员，于2019年5月31日15时43分许在安徽省××南东站被该站执勤民警查获，临时寄押于淮南市看守所。2019年6月4日交由四川省乐山市公安局市中区分局民警押解出所。 5.调取证据通知书：①北京众慧科技有限公司出具的情况说明证实，被告人彭文强从未在该公司工作，且与该公司无任何经济业务往来；②调取支付宝账号为1818××××4141、×××＠ｑｑ.ｃｏｍ账户信息及2017年1月1日至2019年5月31日交易流水；③调取彭文强在九阴真经游戏的账户信息和充值记录；④调取微信账号×××11,1818××××4141的账户信息及2017-1-1至2019-5-31交易流水。 6.协助查询财产通知书、协助冻结通知书以及彭文强银行流水。 7.证人闵某的证言证实，闵某是彭文强的母亲。闵某没有支付宝账号，也不会操作支付宝，更不会使用支付宝进行取款、转账买东西。闵某有一张中国农业银行的银行卡，彭文强将这张卡绑定在手机支付宝上。在彭文强被抓时该银行卡的余额只有10多元钱。2018年9月以后闵某就没有在使用该张农行卡，也没有注销，一直放在屋里。彭文强告诉闵某是与几个朋友合伙开健身房；还曾在乐山市市中区老公园的一个店子里面打工。 8.被害人程某的陈述以及报案材料、借记卡明细截图、借条复印件证实，程某于2018年4月认识彭文强，5月初确定为男女关系。当时彭文强说自己是做小贷公司的，征信不好，不能从网上贷款，让程某在网上贷款，贷出来的款所产生的利息由彭文强支付，本金拿到公司去投资，只用一、两个月，赚到的钱大家分。程某就同意了，并在网上的捷信消费金融有限公司贷了6万元，到农行取现金6万元交给彭文强。每个月本金和利息要还2600多元，是分多少期还记不清了。在每个月要还款的时候，彭文强就将2600多元通过微信、支付宝打到程某的手机上，由程某来还款，一直到2018年11月，之后彭文强就再没有给过程某钱了。 9.被害人万某的陈述以及报案材料、转账单、微信证实，万某是通过朋友认识彭文强，2018年11月确定了恋爱关系。彭文强给万某说自己是搞金融的，公司的名称叫北京众慧科技有限公司，是四川的总代理，分公司在重庆，成都也有分公司。彭文强给万某说自己的工作主要是搞信用卡套现、花呗套现以及找客户网贷，压力很大，就叫万某帮他，并说所产生的利息是由公司来负责。因恋爱关系，万某就同意了。彭文强用万某的手机在网上操作贷款，一共贷了有六、七万元，这些钱都是由彭文强拿了。后来无意中万某发现彭文强所谓的转钱到北京众慧科技有限公司（闵某）的账号是彭文强妈的名字。之后彭文强就以种种理由来推拖不还钱，直到现在钱还是没有还万某。彭文强给万某提供的北京众慧科技有限公司（闵某）的支付宝账号显示，上述贷款转入该账户共计4.64万元。 10.被害人吴某的陈述以及报案材料、转账单证实，2015年吴某通过朋友认识彭文强。2018年8月，因为彭文强给吴某说是北京众慧科技有限公司的乐山代理，吴某想到大家都是认识多年的朋友出于帮朋友的目的才答应让彭文强用自己的手机及信息贷款。吴某将贷款出来的钱转给彭文强提供的北京众慧科技有限公司（闵某）的支付宝账号，或者通过微信转到彭文强的微信账户。2018年8月9日彭文强为吴某贷的37500元钱、2018年9月6日彭文强为吴某贷款7600元、2018年9月18日彭文强为吴某贷的款是6000元，上述三笔贷款彭文强均按月向吴某支付还款直到2019年5月就没有支付，总共还有1万多元没有偿还。 11.被害人张某的陈述以及报案材料、转账单、微信、转账截图证实，张某通过朋友认识彭文强。彭文强介绍自己是北京众慧科技有限公司在乐山的代理，在成都有分公司。彭文强让张某帮其完成贷款任务，可以将提成分给张某，贷款所产生的利息由公司负责，每个月的还款也是由公司负责，张某只需要提供一个银行卡号，每个月公司将还款打到该账上。张某同意后，彭文强通过操作张某的手机的方式从网上贷了好多笔款，贷出来的钱张某通过微信、支付宝、银行转账和彭文强用ＰＯＳ机刷张某的信用卡共计50多万元，该钱全部是彭文强在使用，彭文强已偿还部分。彭文强还把自己平安银行尾号8036账户上有100万余额的短信界面截图给张某看，让张某相信彭文强确实在北京众慧科技有限公司做事赚钱，有偿还能力。每次张某问彭文强财务的事，彭文强就会发一些公司流程在正常走程序的截图给张某，让张某相信。有一次张某逼彭文强还钱，彭还说回家用其父亲手机给张转账，并截图给张看，但张某未收到到账短信通知，彭文强又谎称是因为开户行填错而导致转账不成功。彭文强发给张某的转账截图反映彭文强恶意造假银行余额短信以及转账通知骗取张某对彭文强的信任，以此达到骗取用张某信息或者让张某不断从网上贷款或用张信用卡套现转给彭文强的目的。 12.被害人周某2的陈述以及报案材料、转账单、微信证实，周某2是在乐山市中区春华路中段399号老车手洗车店认识的彭文强。2019年3月，彭文强给周某2说他在北京众慧科技有限公司上班，他们公司有很多个贷款的ＡＰＰ，一方面可以帮彭文强完成贷款任务，另一方面从公司的ＡＰＰ上贷款出来，再用到公司去投资，就可以分到贷款总金额的6.8%作为回扣。贷款所产生的所有利息都由彭文强来负责，还给周某2看了其手机上的短消息，其银行卡余额有200多万骗得周某2的信任。之后，彭文强用周某2的手机及信息操作贷款，并告知周某2已经在他们公司的贷款ＡＰＰ上贷了款，让周某2把钱转到北京众慧科技有限公司的账号。后来周某2查过用自己的手机总共贷款78400元，并通过支付宝转到了彭文强提供的北京众慧科技有限公司（闵某）的支付宝账号。彭文强在2019年4月20日还过第一期的一笔7500元后，其他的都没有还过了。 13.被害人郭某的陈述以及报案材料、账单、微信证实，郭某和彭文强是普通朋友关系。2017年10月初，彭文强给郭某说自己在北京众慧科技有限公司上班，让郭某帮其完成任务，彭文强可以从这个公司做免息贷款出来并且还可以分一半的佣金给郭某，每个月帮郭某还贷款。因为他们认识也有十多年了，郭某很信任彭文强，就同意了。因为郭某不懂网上贷款的手机操作流程，郭某把自己的手机支付宝的账号密码告知彭文强，彭文强就用郭某的手机登陆郭某的支付宝号码进行操作。2017年10月25日彭文强就用郭某的支付宝从“招联金融”贷款7600元人民币，并转到彭文强支付宝账户。这笔款彭文强帮郭某偿还了贷款，现在还有689.32元钱没有还清。2017年10月25日彭文强使用郭某的支付宝账户从“马上金融安逸花”中带贷款15000元，该钱都没有还的。2017年11月5日彭文强用郭某的支付宝账号在借呗中贷款20000元，并转账到彭文强的支付宝账户中。2017年11月2日彭文强用郭某的支付宝账户从中邮消费金融贷出5000元，彭文强也在陆续偿还，还有1569.13元没有偿还。2019年4月16日彭文强用郭某的手机通过微粒贷贷款4000元到郭某的微信账户中，然后转账到彭文强的账户。2019年4月25日郭某通过支付宝转了3800元给彭文强，通过微信转了1000元钱给彭文强，当时彭文强说帮郭某贴200元钱凑齐5000元钱放在他们公司中收利息。2019年5月8日彭文强给了郭某1000元利息，但本金4800元未还。2019年5月5日彭文强叫郭某借5万元钱去过一张25万元的卡，让郭某把车子拿去抵押借5万元钱出来，只用三天，可以分1.4万元的好处费。他俩一起把车开到通江首信二手车抵押了5万钱，郭某通过微信转了5万元给彭文强。2019年5月16日郭某打电话问彭文强钱好久还，彭说公司还在审核中，先支付了500元利息。2019年5月17日郭某就再也联系不上彭文强，所以郭某怀疑被骗。 被害人郭某的陈述、账单、微信证实，郭某贷款转给彭文强33800元，截止案时尚有本金19365.33元未偿还。 14.被害人谭某的陈述以及报案材料、账单、中国银行流水明细清单、支付宝转账电子回单、微信支付交易明细证明证实，谭某通过朋友认识彭文强。彭文强介绍自己在贷款公司上班，可以办理贷款业务，无手续费无利息。2019年2月谭某资金紧张找彭文强办理贷款业务，彭文强用谭某的手机和身份证通过各种ＡＰＰ共帮谭某贷款47200元，这笔钱下放后，彭文强叫谭某转账到彭文强公司，一个星期后再转到谭某账户，这样就可以无利息无手续费，由彭文强公司统一办理。当天谭某通过支付宝、手机银行将钱转给彭文强，其中支付宝账户名为北京众慧科技有限公司。一个星期后，谭某发现钱没有到账，开始催促彭文强，2019年3月9日至14日彭文强总计转了18200元给谭某。4月2日谭某跟彭文强说不贷这18200元，要求全部还清。彭文强提出需要300元手续费。谭某转了18500元给彭文强，并让彭文强还清全部贷款。之后，谭某收到贷款ＡＰＰ分期还款的提示截图给彭文强，彭文强回复早已还完。谭某下载短信链接发现彭文强根本没有还完全部贷款，还骗谭某贷款已经全部还款完。 15.被害人杨某的陈述以及报案材料、说明、2019年3月5日彭文强出具的承诺书、代还协议、转账单、支付宝转账电子回单、杨某、吴子伟、吴浚波借记卡账户明细清单、借条、微信证实，2017年10月底，杨某丈夫吴子伟把他们的车子拿到图腾小贷公司抵了10万元。杨某儿子吴俊波在2013年认识彭文强，2018年4月彭文强去北京市找吴俊波。吴俊波就把抵押车子给图腾贷公司的情况告诉彭文强。彭文强回到乐山主动联系杨某，并介绍自己是做贷款的，自称是北京众慧科技有限公司的四川总代理，可以想办法减免利息，帮杨某通过手机贷一笔钱。杨某同意了。彭文强就用杨某的手机及个人信息在360贷款软件上贷了8000元钱，又在小赢卡贷上贷了钱。之后，彭文强每个月打3100元到杨某的卡上，杨某就用这些钱来偿还小赢卡贷的贷款。当时360贷款下来后彭文强就把贷下来的8000元钱转给杨某，杨某偿还本金利息，这个360总共有1200元钱左右的利息，彭文强都是每月按期转给杨某。2019年4月360贷款贷的8000元钱和小赢卡贷贷的钱本息全部偿还完了。2019年1月20日，彭文强自称可以帮杨某在免息的情况下结清吴子伟图腾公司的贷款。因还要偿还图腾公司37500元的本金，如果不还利息就要节约12000元。2019年1月18日，杨某通过支付宝转账27500元到彭文强的支付宝账号，通过微信转了10000元到彭文强的微信账户，用来偿还吴子伟在图腾公司抵押车子贷款的钱，彭文强打了37500元的代还协议给杨某，彭文强要偿还吴子伟在2019年2月26日至2019年10月26日向图腾公司偿还的贷款。之后，彭文强只还2019年2月26日、3月26日、4月26日这三期。2019年3月4日，杨某从吴俊波处了解，吴俊波让彭文强用吴俊波手机分别在我来贷、及贷、洋钱罐贷款上贷了款。2019年3月5日，彭文强告诉杨某公司可以给吴俊波减免每个贷款一个月的本金，还可以减免所有的利息。杨某就通过微信转了15444元到彭文强微信账户。2019年3月、4月吴俊波的贷款是彭文强直接微信转账给吴俊波，吴俊波偿还的，5月彭文强就消失。2019年4月24日，彭文强打电话给杨某说北京众慧科技有限公司需要彭文强完成贷款任务，让杨某帮忙。杨某不想贷款，彭文强又说是零利息。杨某想到彭文强是每笔贷款都帮杨某和其儿子偿还了，觉得信的过，才同意帮彭文强贷款。彭文强用杨某手机通过360贷款贷了8500元到了杨某的工商银行卡上，杨某按照彭文强要求将钱转到北京众慧科技有限公司的账户，等钱到了公司后彭文强再把钱还给杨某。当时杨某以为北京众慧科技有限公司（＊秀容）的账户是公司账户，现在才晓得是彭文强母亲闵某的私人账户，这8500元钱彭文强未偿还。彭文强大概骗了杨某6万多，彭文强帮杨某还了贷款1万多元，大概还有4万多元没有还。 16.被害人曾某的陈述以及报案材料、彭文强出具的承诺书、彭文强尾号8036的账户100多万元余额的截图、账单、曾某的银行明细、支付宝转账电子回单、借据、微信证实，2018年1月曾某通过朋友认识了彭文强，彭文强介绍是做信贷工作的。2018年6月，彭文强打电话给曾某说公司需要完成任务，让曾某帮做手机上的借贷，借出来后就马上帮曾某把钱还回去。曾某同意后，彭文强以曾某名义申请了借款，款是打到曾某的账户，曾某通过微信、支付宝、银行卡转账以及现金的方式转到了彭文强的账户上。彭文强一直按期还款，并给曾某写了个承诺书，承诺贷款彭文强负责结清总金额145478元。2019年5月10日，彭文强用曾某信用卡通过ＰＯＳ机刷了共计25600元。 账单、曾某的银行明细、支付宝转账电子回单、微信证实，曾某贷款转给彭文强支付宝、微信账户共计126626元,彭文强陆续偿还部分贷款，截止案发时尚有贷款本金及套现现金共计82451.07元未偿还。 17.被害人郑某的陈述以及报案材料、账单证实，郑某通过朋友认识彭文强。2018年8月10日，彭文强让郑某帮忙完成免息贷款任务。郑某想到又不会损失，又多一个朋友而答应帮忙。彭文强说郑某的征信比较好能很好的完成他们公司的免息任务，并用郑某的手机及个人信息贷款两笔总计57800元提现到郑某的支付宝账号，再转到彭文强的账户。彭文强还通过郑某的手机操作小赢卡贷贷款2万元钱，通过郑某支付宝转给彭文强。彭文强每个月按期帮郑某偿还这3个贷款公司的贷款。2019年5月8日，彭文强又说要完成他们公司的任务，且已经升级成北京众慧科技有限公司的四川总代理，任务加重让郑某继续帮彭文强完成贷款任务。郑某想到彭文强第一次做免息贷款每期帮助偿还了，再次答应帮彭文强做贷款。彭文强又通过郑某的手机及信息贷款共计54000元钱直接转到彭文强提供的北京众慧科技有限公司（闵某）的账户。郑某当时想到就是彭文强的公司账户，2019年5月17日左右就联系不上彭文强。彭文强自称是北京众慧科技有限公司的员工，还说自己是北京众慧科技有限公司的四川总代理，2019年5月17日郑某才晓得彭文强不是那个公司的员工。 18.被害人燕某的陈述以及报案材料、2018年12月6日彭文强出具的承诺书、账单、账户明细证实，燕某通过彭文强女朋友万某认识的彭文强。2018年12月5日，彭文强告诉燕某他们公司免除的利息由小贷公司返还给他们公司，小贷公司和他们公司有合作关系。彭文强用燕某的手机贷了68100，并将6300元用ＰＯＳ机刷到彭文强银行卡上，其余钱彭文强让燕某通过支付宝和银行卡转账到一个叫北京众慧科技有限公司的账号上，显示是＊秀容。燕某问为什么要这样做，彭文强说他们公司规定贷出的钱要到他们公司账号上过账，三个工作日再连本带息转给燕某。燕某男朋友知道认为是骗子，于是2018年12月6日燕某和男朋友就到彭山路派出所报了案，彭文强来派出所跟警官和燕某解释说贷出去的钱要三个工作日才能转给贷款人，并在派出所写了承诺书，承诺12月10日连本带息还给燕某。彭文强从12月10日陆陆续续转了大概2万多给燕某，其余的钱彭文强说公司系统有问题或者公司做业务，让燕某耐心等。彭文强还是按时帮燕某还款直到2019年5月5日，到现在还差1万多元未还。 19.被害人周某1的陈述以及报案材料、账单、借据、微信证实，2018年5月周某1急需用钱，吴俊波晓得后就把彭文强介绍给周某1。彭文强介绍自己是北京众慧科技有限公司四川总代理，自称乐山的网上贷款都是彭文强管，同时还在办理信用卡代还业务及信用卡过卡业务。周某1听吴俊波说彭文强每个月都在帮吴偿还贷款，才相信了彭文强。2018年5月6日，彭文强对周某1说他们公司可以通过网上贷款做利息减免。周某1想到彭文强可以帮做减息贷款，同意让彭文强帮做网上贷款的。彭文强用周某1的手机及个人信息从“小花钱包”、“小赢卡贷”分别贷了40000元、15000元到周某1的平安银行卡，周某1觉得利息太高就不想要这笔贷款，直接通过支付宝将这些钱转到彭文强的支付宝退回贷款公司。当时彭文强说他们公司可以把贷款回收不产生利息，周某1才把这两笔钱转给彭文强的。彭文强还用周某1的平安银行信用卡在ＰＯＳ机上刷款，总共就凑够了这12000元钱，周某1就喊彭文强把这些钱都还到“小赢卡贷”上。彭文强说他们北京众慧科技有限公司现在可以帮周某1做相当于是免息贷款，免息贷款成功做下来以后彭文强就把钱转给周某1。周某1当时就想到彭文强是北京众慧科技有限公司的四川总代理，勉强答应让彭文强帮周某1做免息贷款。当时彭文强就说需要将这些钱转到北京众慧科技有限公司里面去过一道才可以做免息，周某1就通过支付宝先转了27800元到彭文强提供的北京众慧科技有限公司（闵某）的支付宝账号上。后来，周某1才晓得闵某是彭文强的母亲，彭文强陆续还了部分钱。2019年5月17日周某1就联系不上彭文强了，才发现被骗了。 周某1与彭文强微信聊天内容证实，彭文强在2018年5月通过“小赢卡贷”“小花钱包”贷出来的两笔总共55000元钱，周某1是全部转给彭文强并表示不用，让彭文强退回“小赢卡贷”“小花钱包”。2019年4月周某1一直催促彭文强把转走的钱转周，彭文强一直找理由不转给周，还以公司已经把钱转出来了，在银行存管，又以彭文强公司的服务器放款通道转2万元给周，并截图给周某1，让周相信彭文强及公司。之后彭文强以各种理由骗周，直到彭文强外逃，周某1才知道被彭文强所骗。 账单、借据证实，周某1贷款转给彭文强支付宝和微信账户共计82800元。彭文强后续偿还部分贷款本息，截止案发时尚有本金49578.645元未偿还。案发后，周某1已偿还部分本息，其中利息13249.62元。彭文强实际给周某1造成损失为62828.265元。 20.被害人余某的陈述以及报案材料、账单、支付宝转账电子回单、微信证实，余某是2018年12月通过张某和朱玉婷认识彭文强。当时张某和朱玉婷给余某说彭文强在小贷公司上班。12月底彭文强喊余某帮彭做贷款任务，余某没有答应。2019年1月4、5日彭文强当着余某的面用张某手机在网上做了一个贷款任务，余某才有点相信彭文强小贷公司没得问题。之后，彭文强又找余某帮他做贷款任务，可以返点，贷款6万就返3000多元给余某，并说帮张某做了30多万贷款，余某向张某核实后相信了彭文强。2019年1月7日彭文强用余某手机及信息在360借条、包银借贷、网商贷、招联金融、拍拍贷、及贷、浦发银行进行了贷款，总共贷了61916元到余某中国建设银行（尾号8182）卡上，余某把61916元贷款通过支付宝转到了彭文强支付宝账号。因彭文强跟余某说要把贷的钱先转给彭文强上交到公司，公司来帮余某偿还贷款。2019年1月17日彭文强用余某的手机及信息在你我贷上贷款3000元，余某也全部转给了彭文强。2019年2月彭文强帮余某还了2188元贷款，在没有得到余某允许的情况下，用余某的支付宝在网商贷平台贷了3373元到余某的建设银行卡，余某又通过支付宝将这3373元转给彭文强。2019年3月7日彭文强帮余某还2279元的贷款，同时又用网商贷帮余某贷了1700元、招联金融贷了644元，共贷了2344元，用余某的支付宝把这些钱转到彭文强的账户。2019年4月7日彭文强一共帮余某还了2505.9元，又用余某的支付宝从网商贷贷了1845元转到彭文强账户上。5月7日彭文强帮余某还了2654元，又从网商贷里面贷了3063.33元，招联金融贷了750元，彭文强将这3183.33元贷款又转到彭的账户上了，到了5月17日以后余某就联系不到彭文强。因为彭文强说要帮余某还钱，余某才把支付宝密码给彭文强。彭文强再次用余某支付宝贷款说是他们公司的要求，余某才没有给彭文强计较。彭文强总共向余某支付了3600元的返利费用，但是所有的本金都没有还给余某。 余某与彭文强微信聊天内容证实，彭文强每月还进去又贷出更多，循环越欠越多。彭文强说三个月还清，是公司负责，还进去不套出来，公司拿什么赚钱。贷款退回去要正常还款三个月才能结清来欺骗余某。 21.被害人孟某的陈述以及报案材料、微信、账单证实，2017年孟某在张公桥朋友开的手机店里，当时彭文强要办分期购买手机，孟某帮彭文强办分期，就这样认识彭文强。因彭文强有时需要网上额度买手机卖给孟某套取现金，熟悉了以后彭文强就编造不同的理由让孟某帮垫钱套手机。彭文强称自己是北京众慧科技有限公司在乐山的代理，成都都有分部，说手里有免息名额和很多手机需要出售。2019年5月9日彭文强谎称朋友有手机要出售，苹果8代64Ｇ3000元、苹果ＸＲ4950元，彭文强需要5000元过信用卡和公账，共计12950元，通过支付宝和微信转账给彭文强。2019年5月12日彭文强又称所在的公司和朋友有手机要卖，价格低于市场价，孟某又向彭文强打款8100元，至今没有拿到手机和款项。2019年5月15日彭文强称公司每个月有三个免息名额，可以免除利息，用孟某的手机从中邮钱包贷款37000元，说这笔钱需要先打到公司的公账2天左右，再由彭文强转账包含本金和利息到孟某的支付宝。2019年5月16日彭文强说有朋友急着用钱，有一部新手机出售5200元，孟某又通过微信转账5200元给彭文强。孟某一共向彭文强支付宝和微信上转了有63250元。彭文强还拿过手机短消息给孟某看，当时孟某看到手机的短消息上显示的余额有一百多万，而且彭文强当时有一辆奥迪Ｑ3轿车，行驶证上是彭文强的名字。彭文强给孟某提供的北京众慧科技有限公司的支付宝账号。 22.辨认笔录证实，周某1、万某、周某2、孟某、郭某、杨某、程某、余某、张某、郑某、曾某、燕某、吴某、谭某均辨认出彭文强。 23.《专项报告》证实，彭文强收取吴某金额为3.49万元，支付26787元；彭文强收取张某金额为533470.01元，支付192200.52元；彭文强收取周某2金额为91308万元，支付18339.6元；彭文强收取谭某金额为47500元，支付6191.23元；彭文强收取杨某金额为62444元，支付22267.95元；彭文强收取燕某金额为90836.5元，支付78091.64元；彭文强收取余某金额为72746.33元，支付13226.9元；彭文强收取孟某金额为55250元。 24.视听资料证实，腾讯公司制作彭文强涉案账号信息及相关流水等 25.被告人彭文强的供述与辩解证实，彭文强和郭某认识有7、8年的时间。大概在2016年年底郭某说缺钱，彭文强给郭某说可以帮郭某申请网上贷款。彭文强在郭某的允许之下用郭某的手机通过郭某的支付宝账户帮郭某申请网上贷款。通过支付宝里面的招联金融、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、华融消费金融、中邮消费金融、马上金融安逸花陆续进行贷款，总共贷了6、7万元钱，这些款都帮郭某还完了，并且彭文强还分了大概1、2万的利息给郭某。郭某的这些贷款下来以后都是转到彭文强的支付宝、微信账户中。2019年5月份，彭文强要帮一个信用卡客户偿还信用卡，找到郭某让郭某把自己的尼桑逍客汽车开到乐山市市中区的首信二手车去抵押了5万元，约定在半个月之内把信用卡过完，彭文强和郭某可以得到1.2万元钱的过卡费，二人平分。2019年5月16日还是5月17日彭文强把过卡返回来的5万元钱充值到九阴真经的游戏里面去了。 彭文强和谭某是在2018年6、7月份认识的。谭某说缺钱，彭文强给谭某说可以帮谭某借钱。谭某就让彭文强帮其操作借钱。2019年3月彭文强用谭某的手机及信息贷了近4万元钱出来，彭文强把这些钱转到彭文强母亲闵某的支付宝账户中（支付宝账户名称是北京众慧科技有限公司）。后来谭某不要这些贷款，彭文强说他来处理，谭某就把1万多钱的本金转给彭文强。彭文强总共帮谭某还了两期贷款，几千元钱，剩下3万元钱左右未还。 彭文强和吴某是在2017年认识。2018年6、7月份，吴某缺钱，吴某不会网上贷款就找到了彭文强，喊彭文强帮吴某操作网上贷款。2018年8、9月份，彭文强用吴某的手机及信息在招联金融、马上金融、中邮消费金融以及拍拍贷里面总共贷了2万多元出来，彭文强喊吴某转到北京众慧科技有限公司的账户里面，彭文强是每期都帮吴某还了贷款的，剩下还有几千元钱没有还。彭文强还给了吴某1万多元。 彭文强和万某从2018年11月到2019年4月底都是是情侣关系。当时万某给彭文强说缺钱用喊彭文强想办法，彭文强就说可以在网上做贷款，万某将手机给彭文强，让彭文强帮其进行贷款。2018年12月，彭文强用万某的手机通过支付宝的网商贷、马上消费金融、包银消费金融、中邮消费金融以及贷ＡＰＰ进行了网上贷款，总共贷了4万元到5万元钱出来，万某通过支付宝还是微信把钱转到彭文强的个人账户里面。2018年年底彭文强经过万某同意，让万某把她的信用卡拿给彭文强，彭文强就在九阴真经的游戏里面充值，收武学、装备然后再转卖给其他玩家，就这样子赚取差价。彭文强累计不含本金向万某分了1、2万元钱，还贷款项彭文强是每个月转给万某，万某还的。 彭文强和程某是在2018年４月到2018年10月份是情侣关系。彭文强给程某说其是通过还信用卡吃手续费以及九阴真经这个游戏赚钱的人。当时彭文强和程某商量一起投资这个游戏，程某表示同意参与投资。2018年5月，程某在九阴真经里面冲了3万元到彭文强的账号里面，后来又陆续充了几次钱，总共往彭文强的游戏账号里面充了7、8万元钱，但是程某投资在游戏里面钱都亏完了。彭文强与程某在日常生活中相互支出开支，2018年10月彭文强与程某分手了。2018年12月彭文强不想与程某继续纠缠，就打了一张20万元钱的借条给程某。 2018年彭文强开朋友的汽车到春华路的老车手去洗车的时候遇到了周某2而认识。后来周某2在给彭文强的交谈中说自己的经济比较恼火，彭文强就问周某2有多余的闲钱就帮其投资，每个月可以分给周某2利润。2019年3月份，周某2就找彭文强帮忙贷款并喊彭文强投资，并且每个月把投资的利润分给周某2。彭文强通过周某2的手机登陆玖富万卡、你我贷、我来贷的ＡＰＰ帮周某2贷了2、3万元钱出来，周某2把钱转到彭文强的支付宝还是微信的账户里面。当时彭文强还联系了一个淘宝的商家帮助转下钱，彭文强让周某2在淘宝上买了15000元钱的东西，然后那个淘宝店主扣除300多的手续费后就把剩下的15000元钱转给彭文强，总共有4万元钱，彭文强帮周某2还了小银卡贷的贷款总计7000元左右，还私人借了2、3千元钱给周某2。2019年4月份彭文强帮周某2还了一期贷款，5月份就被抓了。因投资赚的钱还没有赚到，就暂时没有给周某2回扣。 2018年12月张某是通过其闺蜜朱玉婷介绍找到彭文强做贷款，做下来的贷款彭文强可以拿去投资，该分的就分她，彭文强表示同意。之后张某就在家中自己操作自己的手机，彭文强就在小花钱包、百度有钱花、360借条的ＡＰＰ，支付宝里面的马上金融安逸花、蚂蚁借呗、中邮消费金融、招联金融、中原消费金融、京东金融贷款程序进行贷款，张某还用自己的ＰＯＳ机和彭文强的ＰＯＳ机器刷信用卡进行套现。张某总共申请了25万元左右的贷款下来，信用卡大概刷了15万元左右出来。彭文强总共分了几万元钱给张跌叶并且还帮张跌叶正常还款。这40万元钱，一部分帮张跌叶正常还款，一部分投资九阴真经游戏亏了，一部分拿来还信用卡进行周转赚取手续费，一部分提前还给张某。彭文强最后总共分了3万左右的利息给张某，还款是每个月都是正常还款的。彭文强可能用张跌叶的这40万亏了20万左右。彭文强和张跌叶约定的是总共算下来要在所有贷款还完之前要分8万元左右给张某。 彭文强和余某大概是在2019年2月通过张某认识的。彭文强给余某说是在做贷款的，可以通过投资产生利润可以分钱给余某。余某就答应了。彭文强用余某的手机在网商贷、招联金融、你我贷这些平台用余某的身份信息申请贷款，大概4万元。彭文强让余某把贷下来的4万多元贷款全部转给彭文强的账户，约定赚钱以后分红给余，并每个月按时帮还款。彭文强每个月都是把这些钱转账给余某让余自己还，每次都转到余微信或者支付宝上。大概都是贷的12期，彭文强每个月大概要为余某还款3000元左右，总共还了4期。彭文强在帮余某办理的贷款下来以后，将4000多元的利润通过支付宝或者微信转给余某。 彭文强和周某1是通过朋友吴俊波认识。2018年6月、7月份，周某1说缺钱喊彭文强帮她做贷款。彭文强告诉周某1可以通过网上的平台来做贷款，可以为周某1做无息贷款。彭文强在支付宝端口上的网贷平台、玖富万卡、小赢卡贷、小花钱包里面用周某1的信息贷了几万元钱下来，彭文强在被抓之前都一直帮周某1按期还款。 2018年7、8月份，彭文强通过朋友黄翰林认识郑某，郑某当时也是缺钱，找到彭文强做免息贷款，彭文强同意，并用郑某的手机在支付宝上的中邮消费金融、招联金融、安逸花，单独ＡＰＰ360借条，小赢卡贷里面帮助郑某进行贷款，大概贷了14万元下来。郑某大概拿了8万元，彭文强拿了7万元左右来投资，郑某是通过支付宝或者微信转给彭文强的，郑某约定只要彭文强把利息支付了就行。彭文强就把自己用的这部分贷款按月进行本息的偿还到被抓以前。每个月还要帮郑某偿还7000多人民币，都是每个月按时把需要偿还的钱转给郑某，郑某自己去偿还这些贷款。 彭文强和燕某是通过万某认识的。2018年9月，燕某同意让彭文强帮其做免息贷款。彭文强用燕某手机通过中邮、玖富万卡、及贷、360借条借了大概5、6万元出来，但是这些钱都是帮燕某还清了。2019年4月份，燕某又找到彭文强帮其贷款，彭文强通过燕某的手机在马上金融安逸花梨木贷了9000元下来。燕某把钱转给彭文强后过了几天，燕某就因为她男朋友觉得这种网贷会影响征信，彭文强就给燕某说到了5月份的还款日就一次性将9000元还清，在2019年5月彭文强先还了一期之后就被抓。 彭文强和曾某是在2018年的时候认识的。2018年6月彭文强给曾某说可以通过打九阴真经这个游戏来赚钱，曾某说没有钱。彭文强给曾某说可以用曾某的手机ＡＰＰ做网上贷款，曾某同意了。彭文强用曾某的手机在支付宝端口上用中邮消费金融、蚂蚁借呗、招联金融、花呗，ＡＰＰ的有玖富万卡、万达普惠、小花钱包等进行贷款，总共贷了约13万元，曾某把贷款全部通过微信、支付宝或者网银转账给彭文强。有些彭文强又投资到九阴真经的游戏里面去了。曾某的所有贷款每个月要偿还6000元到7000元人民币，彭文强都是每个月按时转给曾某，一直到公安机关抓获。2019年4月底，彭文强当着曾某的面把曾某信用卡在彭文强的ＰＯＳ机刷了4.3万元左右的人民币。彭文强和曾某只说了贷款的月供彭文强来还，还说打游戏投资赚了钱转给曾某。除了还贷款以外，彭文强还转了5万元钱左右的红利给曾某，彭文强打游戏亏了都没有给曾某说。 彭文强和孟某是2018年认识的。2019年4、5月的一天，孟某打电话给彭文强说缺钱，孟某晓得彭文强是做贷款的，就喊彭文强帮其做贷款。彭文强跟孟某说可以做无息贷款。彭文强用孟某的手机在网上用中邮消费金融做了3万元左右的贷款，彭文强把这些钱转入到北京众慧科技有限公司的支付宝账号，说等几天把钱转给孟，直到被抓该钱都没有转给孟某。 彭文强是通过杨某的儿子吴俊波认识的杨某。杨某在2018年上半年因为缺钱找到彭文强做贷款，彭文强用杨某手机办理贷款，并告知杨某办理的是免息贷款，360借条的8000元贷款、小赢卡贷的4万元，这两笔贷款在被抓获之前都已结清。2019年3、4月，彭文强喊杨某帮忙完成一个贷款任务，彭文强用杨某的信息在360借条上办理了8000元左右的贷款，贷的12期。该钱杨某是通过微信还是支付宝转账给彭文强。2019年5月彭文强向360偿还了第一笔贷款，大概还了700元到800元之间。2019年1月，杨某的老公还有个车贷没有还清，杨某打电话给彭文强让彭文强帮其还车贷，这个车贷每个月大概有2500元的月供，这个2500元里面有700多元人民币的利息。杨某找彭文强看能不能把车贷做成无息贷款。彭文强与杨某谈判的结果就是由彭文强帮其从2019年2月偿还10个月之内的汽车贷款，杨某将大概17000元左右的本金拿给彭文强，彭文强负责偿还剩下的汽车贷款。彭文强帮杨某偿还了2019年2月到4月共计3个月的贷款，是每个月转约2500元钱到杨某老公吴志伟的银行卡里面，其中一个月彭文强是通过支付宝转到吴志伟贷款公司的对公账户上，贷款公司的户名记得大概叫深圳始图腾贷款公司的账户上。彭文强的钱不够才喊杨某帮其进行贷款。因为彭文强以前帮杨某做过免息，还帮杨某的老公做了车贷的免息，杨某才帮助彭文强贷款的。杨某的钱是转到彭文强微信“安静”的账户，支付宝“距离”或者“北京众慧科技有限公司”的账户。杨某加上车贷和360贷款一共拿了25000元左右给彭文强。彭文强总还了车贷共３个月的7500元，360贷款好像是没有偿还的。 彭文强将上述人员转到其账上的钱亏了有60万到70万元钱。被抓时只有几千元钱。彭文强的支付宝账号是1818××××4141的手机号，两个支付宝账号，一个名称“距离”，一个名称“北京众慧科技有限公司”，微信账号也是1818××××4141，名称“安静”。彭文强给张某他们办理贷款的时候说自己是在北京众慧科技有限公司上班，这样子就方便他们转账。彭文强以前在北京上过班，但不是在北京众慧科技有限公司上的班，也不是该公司职工。 彭文强对诈骗孟某、燕某、周某2、郭某的犯罪行为自愿认罪认罚。 以上证据，经过庭审举证、质证，证据来源合法、有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。 二、盗窃事实 2019年5月，被告人彭文强与卢某确定情侣关系，并邀约卢某到国外旅游。2019年5月22日晚上8时许，彭文强以需要回国处理事情为由，使用卢某的手机订机票，期间骗取了卢某银行卡密码，在卢某不知情的情况下，将卢某建设银行卡中的人民币4万元通过支付宝转账的方式转账到了彭文强的支付宝账户。 被告人彭文强到案后如实供述上述事实。 上述事实，被告人彭文强在开庭审理过程中亦无异议，且有受案登记表、立案决定书、拘留证及通知书、逮捕证及通知书、被害人卢某的陈述及自书材料、辨认笔录，中国建设银行个人账户支出交易明细、被告人彭文强的户籍信息、被告人彭文强供述与辩解。 以上证据，经过庭审举证、质证，证据来源合法、有效，所证内容客观、真实，本院予以确认。 另查明，2019年5月31日，被告人彭文强在蚌埠铁路公安处淮南东站被民警抓获，并扣押彭文强持有的现金人民币9970元、银行卡7张、金戒指1枚、苹果Ｘ黑色手机1部、护照1本、黑色背包1个（内有衣物和零食）。2019年6月4日，蚌埠铁路公安处将上述物品移交乐山市公安局市中区分局通江派出所。2019年6月6日，彭文强之母闵某将黑色背包1个、身份证领回。 上述事实，公诉机关出示并经法庭质证、认证的被告人彭文强归案说明、物品清单、财物出入库登记表、情况说明予以证实。 关于被告人彭文强及其指定辩护人提出彭文强没有诈骗张某程晓琴、周某1、吴某、曾某、谭某、万某、杨某、郑鸿宇、余某的行为，认为上述人员借款都是经过他们同意，彭文强也是每月按时偿还，其主观上不具有非法占有的目的意见。 本院认为，诈骗罪是指以非法占有为目的,用虚构事实或隐瞒真相的方法,骗取公私财产数额较大的行为。此罪最主要的特征是主观上出于故意,且具有非法占有公私财物的目的。客观上表现为行为人实施了诈骗的行为,即以虚构事实或隐瞒真相的欺骗方法,使公私财物的所有人、管理人产生错觉、信以为真,“自愿”把财物交出。就本案而言,主观上被告人彭文强具有非法占有他人财物的目的。本案至案发时扣除已还本付息,累计尚有贷款本金97万多元未偿还。被告人彭文强在主观上是否具有非法占有他人财物的故意。根据14名被害人陈述、被害人与被告人彭文强的微信聊天内容以及被告人彭文强供述证实，彭文强是虚构自己北京众慧科技有限公司代理或者是贷款公司的身份取得本案被害人的信任，以帮彭文强完成该公司贷款任务、信用卡过卡业务能得到公司高额分红以及能为客户提供免息贷款业务为诱饵，使被害人周某1、周某2等14人从招联金融、马上消费金融等网络平台进行网上贷款，并转入彭文强提代的账户，其中彭文强用其母亲闵某身份注册的支付宝（名为北京众慧科技有限公司）账户，这样彭文强就可以用于还债务或上网打游戏等。现有证据证实彭文强无固定的工作和经济来源，在被害人催还贷款之时根本无力偿还。经查，根据彭文强供述以及其相关银行明细证实，彭文强帮别人信用卡“过桥”和通过卖游戏装备所获的利，根本不可能将取得本案被害人的贷款本息和现金偿还上。彭文强明知这种情况，却仍让本案被害人在网上平台不断贷款转给其，采取拆东墙补西强，将贷款资金或现金主要用于网上打游戏，还本付息，并在2019年5月将其联络通讯关闭，外逃。可见,其主观上具有非法占有的目的。在客观上,被告人彭文强实施了诈骗的行为。彭文强虚构自己北京众慧科技有限公司代理或者是贷款公司的身份，是为了骗取被害人信任，以达到取得被害人贷款资金的目的；而后彭文强向被害人按期偿还本息、支付利息（免息）或分红等的行为，使被害人信以为真，最终达到其偿还又重新从网络平台以被害人名义将钱贷出，或诱骗被害人不断从网络平台贷款，并将该款转给彭文强的目的，这些都是彭文强骗取14名被害人贷款或现金所采取的手段,完全符合诈骗罪的客观要件构成。因此,彭文强的行为符合诈骗罪的主客观构成要件，应当以诈骗罪定罪处罚。被告人彭文强及其指定辩护人提出上述意见，本院不予采纳。 本案诈骗的犯罪数额，以行为人实际取得的数额计算，案发前被告人彭文强已偿还的数额，应从犯罪数额中扣除。在现有证据无法证实彭文强已偿还数额中本息各是多少的情况下，从有利于被告人的原则，对彭文强已偿还的贷款数额全部认定为偿还的本金。彭文强诈骗行为给被害人造成的贷款利息损失，因其主观上不具有占有该利息的目的，该利息不应计入诈骗犯罪金额，但对已实际造成的贷款利息损失应承担赔偿责任。鉴于现有证据无法确认被害人已实际履行还款义务中造成的利息损失的数额，故无法在本案一并作出处理。 综上，本院认为，被告人彭文强以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大,其行为已构成诈骗罪；被告人彭文强以非法占有为目的，采用秘密窃取方式，窃取他人财物，数额较大，其行为构成盗窃罪。被告人彭文强一人犯数罪，依法应数罪并罚。乐山市市中区人民检察院指控被告人彭文强犯诈骗罪、盗窃罪的罪名成立。被告人彭文强到案后如实供述盗窃犯罪事实，具有坦白情节，依法可以从轻处罚。辩护人所提从轻处罚的相同辩护意见，予以采纳。被告人彭文强犯罪所得，依法应当责令退赔。对扣押在案的被告人彭文强的现金人民币9970元和苹果X黑色手机1部、金戒子1枚依法变现后赔偿被害人。对其他物品由扣押机关乐山市公安局市中区依法处理。为了保护公私财产权利不受侵犯,依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款、第三款之规定，判决如下： 一、被告人彭文强犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金五千元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币五万五千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2019年5月31日起至2033年5月30日止；罚金在判决生效后三十日内缴纳，期满不缴纳的，强制缴纳）。 二、责令被告人彭文强向被害人卢某退赔经济损失人民币40000元；向被害人周某1退赔经济损失人民币62828.265元；向被害人程某退赔经济损失人民币44400元；向被害人曾某退赔经济损失人民币82451.07元；向被害人郑某退赔经济损失人民币54000元；向被害人吴某退赔经济损失人民币8113元；向被害人万某退赔经济损失人民币46400元；向被害人燕某退赔经济损失人民币12744.86元；向被害人杨某退赔经济损失人民币40176.05元；向被害人余某退赔经济损失人民币59519.43元；向被害人谭某退赔经济损失人民币41308.77元；向被害人周某2退赔经济损失人民币72968.4元；向被害人孟某退赔经济损失人民币55250元；向被害人张某退赔经济损失人民币341269.49元；向被害人郭某退赔经济损失人民币69365.33元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省乐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  吴国燕 人民陪审员  谢 岗 人民陪审员  王立贵 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  黄崇亮 附：相关法律条文 第二百六十六条诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。本法另有规定的,依照规定。 第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。