文书内容安徽省泾县人民法院刑 事 判 决 书（2020）皖1823刑初167号公诉机关安徽省泾县人民检察院。被告人杨红月，女，汉族，1970年1月16日出生于安徽省泾县，高中文化，泾县农商行退休职工，户籍所在地泾县，住泾县泾川镇秀江南小区******。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2020年4月8日被泾县公安局刑事拘留，同年5月14日经泾县人民检察院批准逮捕，次日被泾县公安局执行逮捕。现羁押于宣城市看守所。辩护人曹静，安徽泾川律师事务所律师。辩护人李磊，安徽泾川律师事务所律师。泾县人民检察院以泾检刑诉[2020]174号起诉书指控被告人杨红月犯非法吸收公众存款罪，于2020年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年12月17日公开开庭审理了本案。泾县人民检察院检察官周东、检察官助理张慧姝出庭支持公诉，被告人杨红月及其辩护人曹静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泾县人民检察院指控：2015年1月至2020年3月期间，被告人杨红月在泾县农村商业银行太元支行、晏公支行、荷花塘支行工作期间，通过主动宣传及他人介绍的方式，以银行贷款调头、生意周转为理由，以2分至6分不等月息向社会不特定公众吸收资金共计177667504.26元（含现金），部分用于归还个人借款本金及利息，部分出借给相关个人，从中赚取利息差。具体犯罪事实如下：1.2016年7月至2019年12月，杨红月以银行贷款调头为由，以2.5分至6分不等月息，向董亚静吸收资金共计60381100元。2.2018年5月至2019年9月，杨红月以银行贷款调头为由，以2分月息，向章某1吸收资金共计7500200元。3.2017年至2020年，杨红月以银行贷款调头为由，以5分至6分不等月息，向唐某1吸收资金共计4478000元。4.2019年6月至2020年1月，经唐某1介绍，杨红月以银行贷款调头为由，以2分月息，向王某1吸收资金共计4605000元。5.2015年10月至2020年1月，杨红月以银行贷款调头为由，以2分至5分不等月息，向胡某1、胡某2姐弟吸收资金共计10288300元（其中胡某1、胡某2姐弟共同出资7440000元，胡某2个人出资2848300元）。6.2017年至2020年，杨红月以银行贷款调头为由，以4.5分至6分不等月息，向刘某吸收资金共计20646583.19元。7.2017年至2019年，杨红月以资金周转为由，以1.5分月息，向俞某吸收资金共计450000元。8.2018年3月至2020年1月，杨红月以银行贷款调头为由，以4.5分月息，向吴某1吸收资金共计28337500元。9.2017年至2019年12月，杨红月以银行贷款调头为由，以6分月息，向黄某1吸收资金共计15433400元。10.2016年至2019年，杨红月以银行贷款调头为由，以5分至6分月息，向卫某1、王露父女吸收资金共计4218000元。11.2016年至2019年7月，杨红月以银行贷款调头为由，以5分月息，向章某2吸收资金共计1576706.59元。12.2019年12月5日，经唐某1介绍，杨红月以资金周转为由，以2分月息，向徐某吸收资金50000元。13.2019年12月11日，经唐某1介绍，杨红月以资金周转为由，以2分月息，向程某吸收资金100000元。14.2016年至2019年12月，杨红月以对外放款赚取利息为由，以2分至4.5分月息，向宋某吸收资金共计2968630元。15.2018年3月至2020年1月，杨红月以贷款调头为由，以2分月息，向赵某1吸收资金共计400000元。16.2018年6月至2020年1月，杨红月以资金周转为由，以2分月息，向李某吸收资金共计200000元。17.2019年2月至2020年1月，杨红月以资金调头为由，以6分月息，向王某2吸收资金共计8689602.17元。18.2015年1月1日至2020年3月21日，杨红月以资金周转为由，以2分月息，向韩某吸收资金共计750000元。19.2013年至2019年，杨红月以资金周转为由，向吴某3吸收资金共计800000元。20.2015年至2016年，杨红月以资金周转为由，以1.4分月息，向唐某2吸收资金共计150000元。21.2015年至2019年，杨红月以资金调头为由，向周某吸收资金共计640878.14元。22.2019年7月至2019年10月，杨红月以资金周转为由，向胡某3吸收资金共计3180000元。23.2018年，杨红月以资金周转为由，向张某吸收资金共计400000元。24.2015年至2019年，杨红月以资金周转为由，向陶某吸收资金共计180000元。25.2015年1月至2020年3月，杨红月以资金周转为由，向赵某2吸收资金共计533604.17元。26.2010年至2014年，杨红月以资金周转为由，以1分至2分月息，向沈某、唐某3夫妇吸收资金共计650000元。27.2017年，杨红月以归还信用卡为由，向唐某4吸收资金60000元。公诉机关为证明上述指控，向法庭出示并提交了相关证据。公诉机关认为，被告人杨红月违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款177667504.26元（含现金），数额巨大，其行为已触犯《刑法》第一百七十六条第一款的规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人杨红月认罪认罚，可以从宽处理。被告人杨红月主动投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实，系自首,可以从轻处罚；建议判处被告人杨红月三年三个月至三年十一个月有期徒刑，并处罚金十万元至二十万元。被告人杨红月对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，并自愿认罪认罚。辩护人提出的辩护意见是：1.对公诉机关指控被告人的罪名和大部分犯罪事实无异议，其中被告人向唐某4吸收资金6万元，类似于朋友之间帮忙的借款，与其他26起以高额利息为承诺的吸收存款有区别，被告人是以还信用卡为由借款的，不应认定为犯罪数额；2.本案投资人希望获得高额利息也是导致本案发生的客观原因之一，被告人的获利并未用于个人挥霍；3.被告人是自首，自愿认罪认罚，无前科劣迹。综上，请求法庭对被告人从轻处罚。经审理查明：2015年1月至2020年3月期间，被告人杨红月在泾县农村商业银行太元支行、晏公支行、荷花塘支行工作期间，通过主动宣传及他人介绍的方式，以银行贷款调头、资金周转为由，以2分至6分不等月息向社会不特定公众吸收资金共计177607504.26元（含现金），累计还款166212093.84元，尚有16343767元未归还。其吸收资金部分用于归还借款本息，部分出借给他人，从中赚取利息差。具体犯罪事实如下：1.2016年7月至2019年12月，杨红月以银行贷款调头为由，以2.5分至6分不等月息，向董亚静吸收资金共计60381100元，累计还款55426300元，尚有4954800元未归还。2.2018年5月至2019年9月，杨红月以银行贷款调头为由，以4.5分至6分不等月息，向章某1吸收资金共计7500200元，累计还款6566700元，尚有933500元未归还。3.2017年至2020年，杨红月以银行贷款调头为由，以5分至6分不等月息，向唐某1吸收资金共计4478000元，累计还款3968000元，尚有510000元未归还。4.2019年6月至2020年1月，经唐某1介绍，杨红月以银行贷款调头为由，以2分至6分不等月息，向王某1吸收资金共计4605000元，累计还款2364800元，尚有2240200元未归还。5.2015年10月至2020年1月，杨红月以银行贷款调头为由，以2分至5分不等月息，向胡某1、胡某2姐弟吸收资金共计10288300元（其中胡某1、胡某2姐弟共同出资7440000元，胡某2个人出资2848300元），累计还款7039736元（其中胡某1、胡某2姐弟共同出资的还款6265736元，胡某2个人出资的还款774000元），尚有3248564元未归还（其中胡某1、胡某2姐弟共同出资的未归还1174264元，胡某2个人出资的未归还2074300元）。6.2017年至2020年，杨红月以银行贷款调头为由，以4.5分至6分不等月息，向刘某吸收资金共计20646583.19元，累计还款21388130元。7.2017年至2019年，杨红月以资金周转为由，以1.5分至5分不等月息，向俞某吸收资金共计450000元，累计还款217000元，尚有233000元未归还。8.2018年3月至2020年1月，杨红月以银行贷款调头为由，以4.5分月息，向吴某1吸收资金共计28337500元，累计还款27041025元，尚有1296475元未归还。9.2017年至2019年12月，杨红月以银行贷款调头为由，以2分至6分不等月息，向黄某1吸收资金共计15433400元，累计还款16420700元。10.2016年至2019年，杨红月以银行贷款调头为由，以5分至6分不等月息，向卫某1、王露父女吸收资金共计4218000元，累计还款4648600元。11.2016年至2019年7月，杨红月以银行贷款调头为由，以5分月息，向章某2吸收资金共计1576706.59元，累计还款3349139.87元。12.2019年12月5日，经唐某1介绍，杨红月以资金周转为由，向徐某吸收资金50000元，累计还款5000元，尚有45000元未归还。13.2019年12月11日，经唐某1介绍，杨红月以资金周转为由，向程某吸收资金100000元，累计还款额6000元，尚有94000元未归还。14.2016年至2019年12月，杨红月以对外放款赚取利息为由，以2分至4.5分不等月息，向宋某吸收资金共计2968630元，累计还款2905000元，尚有63630元未归还。15.2018年3月至2020年1月，杨红月以银行贷款调头为由，向赵某1吸收资金共计400000元，累计还款164000元，尚有236000元未归还。16.2018年6月至2020年1月，杨红月以资金周转为由，向李某吸收资金共计200000元，累计还款56802元，尚有143198元未归还。17.2019年2月至2020年1月，杨红月以资金周转为由，以6分月息，向王某2吸收资金共计8689602.17元，累计还款7789602.17元，尚有900000元未归还。18.2015年1月1日至2020年3月21日，杨红月以资金周转为由，向韩某吸收资金共计750000元，累计还款1657910元。19.2013年至2019年，杨红月以资金周转为由，以3分至5分不等月息，向吴某3吸收资金共计800000元，累计还款110000元，尚有690000元未归还。20.2015年至2016年，杨红月以资金周转为由，向唐某2吸收资金共计150000元，累计还款86600元，尚有63400元未归还。21.2015年至2019年间，杨红月以资金周转为由，以4分至6分不等月息，向周某吸收资金共计640878.14元，累计还款708444.63元。22.2019年7月至2019年10月，杨红月以资金周转为由，以6分月息，向胡某3吸收资金共计3180000元，累计还款3221000元。23.2018年，杨红月以资金周转为由，向张某吸收资金共计400000元，累计还款400000元。24.2015年至2019年，杨红月以资金周转为由，向陶某吸收资金共计180000元，累计还款80000元，尚有100000元未归还。25.2015年1月至2020年3月，杨红月以资金周转为由，以6分月息，向赵某2吸收资金共计533604.17元，累计还款133604.17元，尚有400000元未归还。26.2010年至2014年，杨红月以资金周转为由，向沈某、唐某3夫妇吸收资金共计650000元，累计还款458000元，尚有192000元未归还。2020年3月23日，被告人杨红月自动投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实；并于2020年11月11日在检察机关自愿签署了《认罪认罚具结书》。2020年4月10日，公安机关依法扣押了被告人杨红月的“欧米茄牌”女式手表1块，“VanCleef&Arpels牌”黄色项链1条。2020年12月15日，唐某1退出违法所得（好处费）5250元。上述事实，有被告人人口信息、到案经过、借条、手机转账记录、银行卡交易明细、支付宝、微信账户交易明细、信贷业务资料、扣押决定书、扣押清单、不动产产权情况表、机动车变更信息、贷款合约基本信息、投资人实际获益情况等书证；证某、章某1、唐某1、王某1、胡某1、胡某2、刘某、俞某、吴某1、黄某1、卫某1、章某2、徐某、程某、宋某、吴某2、赵某1、李某、王某2、韩某、吴某3、唐某2、周某、胡某3、张某、陶某、赵某2、沈某、唐某3、王某3、卫某2、喻某、黄某2、叶某、吴某4、夏某等人的证言；被告人杨红月的供述和辩解；安徽华明会计师事务所出具的专项审计报告等证据证实，足以认定。本院认为：被告人杨红月违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款177607504.26元，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，依法应追究其刑事责任。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。关于起诉书指控的第27起被告人杨红月向唐某4吸收资金6万元的事实，经查，证人唐某4的证言与被告人杨红月的供述相互印证，证实被告人杨红月向唐某4借款是以归还信用卡为由，且没有约定也未支付利息等回报，被告人的行为不符合《最高人民法院》第一条关于非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款的规定，该6万元不应作为犯罪数额认定，故对公诉机关指控的该起犯罪事实不予认定，对辩护人关于被告人向唐某4吸收资金6万元系朋友之间的帮忙，不应计入犯罪数额的辩护意见，本院予以采纳。辩护人关于投资人希望获得高额利息也是导致本案发生的客观原因及被告人的获利并未用于个人挥霍的辩护意见，根据法律规定本罪不以非法占有为目的，行为人只要实施了非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为，即构成本罪既遂，故辩护人的此节辩护意见于法无据，不予采纳。被告人杨红月自动投案，到案后如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚；自愿认罪认罚，可以从宽处理。被告人杨红月案发前归还了部分款项，酌情从轻处罚。辩护人以上述理由建议对被告人从轻处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第六十七条第一款，第六十四条，《最高人民法院》第一条第一款，第三条第二款第（一）项、第三款的规定，判决如下：一、被告人杨红月犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年4月8日起至2023年10月7日止。罚金于本判决生效后五日内向本院缴纳。）二、被告人杨红月违法所得人民币16343767元予以追缴，发还各集资参与人（扣押在案的“欧米茄牌”女式手表1块、“VanCleef&Arpels牌”黄色项链1条及退出的违法所得人民币5250元，按比例发还各集资参与人；不足部分，责令被告人杨红月退赔）；附集资参与人实际损失清单。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈志强审 判 员  张继超人民陪审员  蒋 勇二〇二〇年十二月二十一日法官助理陈丽书记员肖钰娟附：集资参与人实际损失清单（单位：元）            序号              姓名              投资金额              收回本息金额              实际损失金额                  1              董亚静              60381100              55426300              4954800                  2              章美芳              7500200              6566700              933500                  3              唐三萍              4478000              3968000              510000                  4              王春红              4605000              2364800              2240200                  5              胡廷如胡庭伍              7440000              6265736              1174264                  6              胡庭伍              2848300              774000              2074300                  7              俞银清              450000              217000              233000                  8              吴宝珍              28337500              27041025              1296475                  9              徐美兰              50000              5000              45000                  10              程秀兰              100000              6000              94000                  11              宋喜萍              2968630              2905000              63630                  12              赵秀玲              400000              164000              236000                  13              李  琴              200000              56802              143198                  14              王  云              8689602.17              7789602.17              900000                  15              吴绪文              800000              110000              690000                  16              唐秀平              150000              86600              63400                  17              陶  莉              180000              80000              100000                  18              赵桃红              533604.17              133604.17              400000                  19              沈  丹              650000              458000              192000                  合计：                                            16343767       附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。……第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。……第三条……具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”：（一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的；……非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。