贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初12668号 原告：中国银行股份有限公司遵义分行，住所地贵州省遵义市红花岗区民主路**，统一社会信用代码91520302214782124X。 负责人：牟红军，分行行长。 委托诉讼代理人：杨绍昌，贵州佳信律师事务所律师。 被告：王琼，女，1972年9月16日出生，汉族，户籍地贵州省遵义市汇川区，现住贵州省遵义市汇川区。 被告：遵义天时利房地产开发有限公司，住所地贵州省遵义市红花岗区海尔大道永生庭瑞苑永城楼负****，统一社会信用代码91520300569235584B。 法定代表人：赵冉，公司总经理。 委托诉讼代理人：赵发攀，贵州抱一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁超，贵州抱一律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司遵义分行（以下简称中行遵义分行）与被告王琼、遵义天时利房地产开发有限公司（以下简称天时利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行遵义分行的委托诉讼代理人杨绍昌，被告王琼、被告天时利公司的委托诉讼代理人赵发攀、梁超到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中行遵义分行向本院提出诉讼请求：一、请依法判决解除原被告于2018年3月26日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：2017年中遵营个借字200023673710号）；二、请依法判决被告王琼立即偿还原告贷款本金934394.89元及截止2020年8月21日的利息、罚息共计21850.05元，并判决被告王琼自2020年8月22日起以934394.89元为本金，按照中国人民银行公布的相应期限贷款利率基准利率上浮15%支付贷款利息，并在此基础上加收50%的罚息直至本息清偿之日止；三、请求依法判决被告承担原告因追索贷款本息产生的律师费8000元；四、请求依法判决原告对黔（2019）遵义市不动产证明第0015627号权利证书下的位于遵义市红花岗区房屋享有优先受偿权；五、请依法判决被告遵义天时利房地产开发有限公司对本案贷款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿责任；六、本案一切费用由被告承担。事实及理由：2018年3月26日，原告与被告王琼签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定王琼向原告贷款1100000元，贷款期限120个月，用于购买位于遵义市播红花岗区房屋，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款利率基准利率上浮15%支付贷款利息，贷款逾期罚息利率为合同约定利率水平上加收50%，还款方式为等额本息还款。被告天时利公司对贷款承担连带保证责任，被告王琼用所购房屋提供抵押担保。合同附件约定借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同下贷款本息全部或部分提前到期，并约定因合同订立、履行及争议发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。贷款合同签订后，原告依约发放贷款，后被告王琼多次逾期，鉴于此，原告已向被告王琼宣布贷款提前到期，要求履行还款义务，经催收后仍然未还，被告天时利公司作为担保人，需承担本案担保责任。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告王琼辩称，贷款是事实，现无力偿还，希望能够宽限还款时间，继续履行合同。因投资被骗才未还款，不应承担律师费和罚息。 被告天时利公司辩称，我公司已按照合同约定履行了相关义务，王琼所购房屋已办理预告抵押登记，我公司不存在违约情形，对王琼差欠款项不应承担保证责任。虽然预告抵押登记不产生物权效力，但并不影响抵押权的转化，在房屋产权证办理后可以办理抵押登记，在此过程中房屋不能转移，原告的债权有足够保障。即使承担保证责任，也应按照法律和合同约定，王琼自愿用所购房产抵押担保，应先以王琼被预抵押的房屋变现清偿原告的贷款，尚不能清偿部分，才应由我公司承担不足部分的阶段性保证责任。我公司现已代被告王琼代偿11,962.43元，承担保证责任后，有权向王琼追偿。在办理完毕涉案房屋的产权证后，我公司阶段性保证责任即告消除。原告请求承担的一切费用不明确，律师费等相关费用是否产生并没有相关证据证明，我公司不应当承担该费用。请求驳回原告诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年11月21日，被告王琼向原告中行遵义分行申请1100000元贷款用于购买房屋。2018年3月26日，原告与二被告签订了“2017年中遵营个借字200023673710号”《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，贷款合同附件1：《特别签订条款》约定：被告王琼因购买被告天时利公司开发的位于遵义市红花岗区房屋之需，向原告贷款1100000元。房屋总价款1574031元，贷款期限为120个月，贷款利率为：浮动利率，首次定价日的贷款利率为定价日当日适用的参考利率上浮15%，重新定价日的贷款利率为重新定价日当日适用的参考利率上浮15%，每6个月为一个浮动周期。还款方式为等额本息还款，每月还款。贷款合同第三条第6项约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。附件1：《特别签订条款》第二条第（七）款约定：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。附件1：《特别签订条款》第五条约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。同时开发商向原告提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。贷款合同附件2：《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条约定：借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；第二条约定：本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；第四条约定：保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任及附件1：《特别签订条款》承担违约责任或／及保证责任的约定。 2018年4月1日，王琼在中国银行借款借据第一联签字捺印，原告中国银行遵义分行向借款人发放借款1100000元。2019年3月7日，原告中国银行遵义分行与王琼就位于贵州省遵义市红花岗区房屋办理了抵押预告登记（黔20**遵义市不动产证明第0015627号）。借款后，被告王琼还款23期，从2020年3月23日起未按约如数还款。经原告催收后，仍未按约还款。截至2020年8月21日，被告王琼尚欠未到期借款本金896289.20元、拖欠本金38105.69元、拖欠本金的罚息814.81元、应收利息20603.31元、应收利息的罚息431.93元。 另查，本案被告王琼尚未办理涉案房屋产权登记手续。 原告中行遵义分行与贵州佳信律师事务所签订的《委托代理合同》，合同约定律师费为8,000元。2020年11月13日，原告向贵州佳信律师事务所转款律师费8,000元。 本院认为，原告中行遵义分行、被告王琼、天时利公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同是各方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法有效，合同各方当事人都应当受到合同的约束，前述合同表明原告与被告王琼之间形成了债权债务关系。原告与被告天时利公司形成了阶段性保证责任关系。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》签订后，原告按约发放了贷款，被告王琼未按合同约定还款，已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”、第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的”的规定，结合被告王琼违约的情况，本院对原告主张被告违约，要求解除合同意见予以支持。 原告主张被告王琼偿还截至2020年8月21日的贷款本金934,394.89元及利息、罚息21,850.05元，合计956,244.94元，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，对原告主张被告王琼归还贷款本息的请求，于法有据，本院予以支持。 原告主张王琼按照合同约定向原告支付自2020年8月22日起至实际还清贷款本息之日的利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，结合双方合同中约定了按照执行利率上浮50%支付逾期罚息的事实，对原告主张按照合同约定支付利息的请求，于法有据，本院予以支持。 对原告要求对案涉抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，被告王琼用房屋作抵押，应办理抵押登记，现双方只办理了预告登记，并未办理正式的抵押权登记，则该预告登记不产生设立抵押权的法律后果，原告现在对该抵押物不享有优先受偿权，故本院对该项诉请不予支持。 原告主张被告天时利公司对王琼差欠原告的贷款本息承担连带清偿责任，被告天时利公司辩解债务人提供物的担保，债权人应当就物的担保先实现债权，只承担不足部分的阶段性保证责任，且已代被告王琼偿还部分欠款。原、被双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》明确约定了天时利公司的阶段性连带担保责任承担至涉案房屋办理产权登记和抵押登记手续为止，而本案中涉案房屋尚未办理产权登记和抵押登记手续，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告主张天时利公司就王琼差欠的贷款本息承担连带清偿责任的请求，于法有据，本院予以支持。天时利公司承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向债务人王琼追偿。 对原告主张被告承担原告因追索贷款本息产生的律师费8,000元的诉讼请求，在双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中已明确约定被告应承担为实现债权产生的律师费，原告委托律师作为诉讼代理人参与本案诉讼是客观事实，且提交了《委托代理合同》、增值税专用发票及国内支付业务付款回单，证明该项费用已实际发生，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司遵义分行与被告王琼、遵义天时利房地产开发有限公司签订的“2017年中遵营个借字200023673710号”《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》； 二、被告王琼于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司遵义分行截至2020年8月21日的贷款本金934,394.89元及利息、罚息21,850.05元，合计956,244.94元，（利息以尚欠贷款本金934,394.89元为基数从2020年8月22日起按合同约定利率支付利息至借款清偿之日止）； 三、被告王琼于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司遵义分行支付律师费8,000元； 四、被告遵义天时利房地产开发有限公司对被告王琼差欠原告中国银行股份有限公司遵义分行的前述第二、三项的债务承担连带清偿责任。遵义天时利房地产开发有限公司承担保证责任后，有权在其承担责任范围内向王琼追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司遵义分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,720元，财产保全费5,000元，共计11,720元，由被告王琼、遵义天时利房地产开发有限公司承担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审判员  杨静 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  任翀