甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初5289号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区民主西路**（兰州**）。负责人：曲嵩，该分行行长。委托诉讼代理人：贾海宁，甘肃众炀律师事务所律师。委托诉讼代理人：火高发，甘肃众炀律师事务所律师。被告：陈修治，男，1998年3月14日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：陈威，男，1970年4月29日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：兰州新胜利宾馆有限责任公司，住所地兰州，住所地兰州市城关区庆阳路**>法定代表人：赵友海，该公司董事长。委托诉讼代理人：周小良，男，1969年2月25日出生，汉族，住浙江省东阳市。原告中信银行股份有限公司兰州分行（以下简称:中信银行兰州分行）与被告陈修治、陈威、兰州新胜利宾馆有限责任公司（以下简称:新胜利宾馆）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行兰州分行委托诉讼代理人贾海宁,被告陈威、新胜利宾馆委托诉讼代理人周小良到庭参加了诉讼，被告陈修治经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。中信银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认原告与被告签订的《中信银行个人借款合同》项下贷款提前到期；2、判令被告陈修治、陈威立即向原告偿还本金1126694.65元、利息35576.51元（含逾期利息、罚息、复利，暂计至2020年5月19日）,自2020年5月20日起的逾期利息、罚息及复利按年利率7.35%支付至实际付清之日止，利随本清）；3、判令被告陈修治、陈威承担原告为实现债权而支付的律师费35000元；4、判令被告兰州新胜利宾馆有限责任公司对上述款项承担连带清偿责任；5、判令将被告陈修治、陈威位于兰州市城关区××路××号××房屋进行拍卖或者变卖，并由原告就所得价款优先受偿；6、本案诉讼费用及原告为实现债权所支出的保全费、担保费、公告费等全部费用由被告承担。事实与理由：2016年10月,原、被告签订《中信银行个人借款合同》，约定被告陈修治、陈威向原告借款1320000元，用于购买位于兰州市城关区××路××号××房屋，借款期限240个月，年利率为4.9%，逾期贷款罚息利率为合同利息的150%；该笔贷款由被告兰州新胜利宾馆有限责任公司提供连带责任保证担保；合同还约定，被告未足额偿还任意一笔贷款或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用视为已发生违约事件，一旦发生违约事件原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告陈修治、陈威未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，经原告多次向被告催要后无果，故提起诉讼。陈修治未到庭，亦未提交书面答辩状。陈威辩称，原告起诉事实属实，欠款金额其需要核算，其也分批向银行偿还过贷款，银行全部还款暂时还不了。新胜利宾馆辩称，对原告起诉没有异议，其意见是先由原告与被告陈修治、陈威协商解决，若被告陈修治、陈威无法偿还原告借款，其要求先将其购买的房屋进行拍卖，不足部分由其偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的中信银行个人借款合同、中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同、个人借款凭证、个人贷款逾期欠款说明、个人逾期贷款催收函、个人贷款提前收回告知函、邮寄凭证、中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议、发票、中国工商银行网上银行电子回单、董事会决议、贷款逾期统计表等证据来源合法、内容真实且与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据,本院查明事实如下：为购买被告新胜利宾馆开发的位于兰州市城关区××路××号××的房屋，被告陈修治、陈威向原告中信银行兰州分行申请借款。2016年10月21日，被告陈修治作为借款人、陈威作为共同借款人、新胜利宾馆作为保证人与原告签订中信银行个人借款合同，该合同主要约定贷款金额1320000元，贷款期限为240个月；本项贷款的担保方式为最高额抵押加阶段性保证；本项贷款利率为年利率，采用本项贷款以贷款实际提款日的定价基础利率，即本合同的贷款利率为4.9%；本项贷款利率采用浮动利率，按照自实际提款日起，首次利率调整日确定为2017年1月1日，并从利率调整日后每年调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；被告陈修治、陈威选择的还款方式为按月等额本金还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并逐月结清，计算公式为：每月还款额＝贷款本金／还款总期数＋（本金-累计已还本金额）×月利率，还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日，借款到期时利随本清；被告陈修治、陈威未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即视为发生违约事件；一旦发生约定的违约事件时，原告有权分别或同时采取停止贷款，宣布本合同项下已发生的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用以及要求被告新胜利宾馆承担保证责任等措施；原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告陈修治、陈威承担；本项贷款的担保方式为最高额抵押加阶段性保证，即被告陈修治、陈威以其所享有所有权或处分权的房产，为原告在综合授信及最高额抵押合同约定的授信期限内对被告陈修治、陈威连续发生的多笔债权在综合授信及最高额抵押合同约定的最高债权额限内向原告提供抵押担保。当发生综合授信及最高额抵押合同约定的实现抵押权的情形时，原告有权在约定的最高债权额限度内就该抵押物优先受偿。原告在本合同项下对陈修治、陈威享有的债权亦在该最高额抵押担保的债权范围之内。及新胜利宾馆同意对担保阶段（担保阶段是指自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至陈修治、陈威取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以原告为抵押权人的他项权证期间）内陈修治、陈威在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保；本合同项下抵押和保证担保范围均包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、保全费、执行费等）和其他所有应付费用；本合同项下担保方式为最高额抵押加阶段性保证的，保证担保的保证期间为担保阶段届满之日起两年。如原告宣布本合同项下个人房产按揭贷款提前到期的，保证期间为原告宣布的该债务履行期限届满之日起两年。同日，被告陈修治与原告签订中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，约定以其购买的位于兰州市城关区××路××号××的房屋提供抵押担保，但未办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约履行了放款义务，被告陈修治在个人借款凭证上签字确认。被告陈修治取得借款后未依约履行还款义务，截至2020年5月19日，尚欠原告借款本金1126694.65元、利息35576.51元（含逾期利息、罚息、复利），遂酿成纠纷。在本案审理过程中，被告归还原告部分借款本息,双方确认截至2020年5月19日，被告尚欠原告借款本金数额为1121171.64元、利息罚息合计28705.52元。另查明，被告新胜利宾馆于2016年1月5日作出董事会决议，该决议内容主要为同意为其开发的兰州新胜利宾馆城市综合体（一期项目）在原告办理个人住房按揭贷款业务，其为房屋买受人承担取得《他项权证》前阶段性连带责任担保，保证责任至取得《他项权证》止。再查明，原告为实现本案债权，委托甘肃众炀律师事务所律师作代为参加诉讼，并为此支出律师费35000元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。中信银行个人借款合同、中心银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认为合法有效。原告依约发放了贷款，被告在取得借款后，未能依约履行还款义务，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。故原告有权宣布涉案贷款提前到期，其主张要求被告陈修治、陈威偿还借款本金1121171.64元、利息28705.52元（含逾期利息、罚息、复利，计算至2020年5月19日，此后按照合同约定利率计算，利随本清）的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张被告陈修治、陈威承担律师费35000元的诉讼请求，中信银行个人借款合同约定，原告为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告陈修治、陈威承担，原告提供的中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议、发票、中国工商银行网上银行电子回单能够证明其为实现债权实际支出了律师代理费35000元，故其该项诉请，本院亦予以支持。关于原告主张将被告陈修治、陈威位于兰州市城关区××路××号××房屋进行拍卖或者变卖，并由其就所得价款优先受偿的诉讼请求，审理中，各方当事人均确认该房屋未办理抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第九条：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。”之规定，原告并未取得抵押权，故其该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。关于原告主张被告新胜利宾馆对被告陈威、陈修治的上述债务承担连带责任保证的诉讼请求，被告兰州新胜利宾馆有限责任公司与原告签订的中信银行个人借款合同约定，由该被告在该合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至陈修治、陈威取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥以原告为抵押权人的他项权证期间内陈修治、陈威在个人房产按揭贷款项下对原告的全部应付款项，向原告提供连带责任保证担保，该被告的董事会亦作出董事会决议，同意该被告为上述债务提供保证责任，故该约定合法、有效。原告虽与被告陈修治签订了中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同，但因未办妥以原告为抵押权人的他项权证，故原告的该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于新胜利宾馆提出的“先将涉案房屋进行拍卖，不足部分由其偿还”的辩解理由，因原告并未取得涉案房屋的抵押权，故该项辩解理由于法无据，本院不予支持。被告陈修治经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉、答辩、举证、质证，应依法承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条；《中华人民共和国物权法》第九条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈修治、陈威于本判决生效后十日内偿还原告中信银行股份有限公司兰州分行借款本金1121171.64元、利息28705.52元（含逾期利息、罚息、复利，计算至2020年5月19日，此后按照合同约定利率计算，利随本清）；二、被告陈修治、陈威于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司兰州分行律师费35000元；三、被告兰州新胜利宾馆有限责任公司对被告陈修治、陈威在本案中应负担的债务承担连带清偿责任。兰州新胜利宾馆有限责任公司承担清偿责任后，有权向被告陈威、陈修治追偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15576元，保全费5000元，由被告陈修治、陈威负担（于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  马秀霞审 判 员  马 赫人民陪审员  常宏蕾二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  刘 莉