宁夏回族自治区盐池县人民法院民事判决书（2020）宁0323民初2563号原告：宁夏普惠担保有限公司。统一社会信用代码：91640323396440271Y。法定代表人：张某1，系该公司董事长。委托诉讼代理人：孙某，1980年5月19日出生，系该公司客户经理，住宁夏回族自治区盐池县银湖名邸**。公民身份号码×××。代理权限为特别授权。被告：冯某，住宁夏回族，住宁夏回族自治区银川市码×××。被告：李某1，住宁夏回族，住宁夏回族自治区银川市码×××。被告：李某2，住陕西省定，住陕西省定边县码×××。被告：贺某，住陕西省定，住陕西省定边县码×××。被告：张某2，住宁夏回族，住宁夏回族自治区盐池县码×××。原告宁夏普惠担保有限公司诉被告冯某、李某1、李某2、贺某、张某2追偿权纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠担保有限公司的委托诉讼代理人孙某与被告张某2到庭参加诉讼，被告冯某、李某1、李某2、贺某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯某和李某1归还原告代偿借款本息618750元（本金45万元，归还代偿款利息168750元，以上共计618750元），此后的逾期归还代偿款利息按照年利率15%计算，计算至债务全部清偿之日止。2.依法判令被告冯某、李某1承担不能按期解除原告担保责任的违约金90000元(按主债权数额的20％计算)。3.依法判令被告冯某承担代偿款数额每日3‰的违约金，自2020年7月9日起至债务全部清偿之日止。4.依法判令被告李某2、贺某、张某2对代偿款及利息、违约金及逾期归还代偿款利息承担连带清偿责任。5.依法判令五被告承担本案诉讼费、公告费等费用。事实及理由：2017年8月11日，原告与被告冯某签订了《委托担保合同》，同意接受被告冯某的委托，为被告冯某、李某1向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款提供保证担保，双方约定如不能按期解除原告担保责任的，应当按照合同约定的被担保的主债权数额20％支付违约金;未按期清偿债务的，造成原告代偿借款本息的，应向原告支付代偿数额每日3‰的代偿利息。2017年8月11日，被告冯某、李某1与宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司签订《借款合同》(以下简称主合同)，向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款45万元，年利率15％，借款期限12个月，到期一次性还本、按月清息。为此，原告就该笔借款为被告冯某、李某1向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司提供了连带责任保证。被告李某2、贺某、张某2(合同乙方)与原告(合同甲方)签订了《反担保保证合同》，合同约定:被告李某2、贺某、张某2自愿向甲方提供反担保，以确保甲方在承担连带责任保证后，其合法权益能够得到实现，甲方可要求债务人与乙方共同承担连带清偿责任;同时约定，发生主合同项下债务履行期限届满，债务未全部清偿情形，甲方有权行使连带追偿权利；同时还约定了保证范围、期间以及违约责任等。2020年7月9日，由于被告冯某、李某1未按期偿还宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款本息，导致原告向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司履行了保证责任，偿还本息618750元(本金45万元，归还代偿款利息168750元)，原告向五被告追偿未果。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《民事诉讼法》等相关法律之规定，现诉至法院，请求法院判如所请。原告为了证实自己的诉请，向本院提交的证据如下：一、《委托担保合同》一份，证明1、2017年8月11日，原告与被告冯某签订了《委托担保合同》，同意接受被告冯某的委托，为被告冯某、李某1向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款45万元提供保证担保的事实。2、双方约定如不能按期解除原告担保责任的，应当按照合同约定的被担保的主债权数额20%支付违约金;未按期清偿债务的，造成原告代偿借款本息的，应向原告支付代偿数额每日3‰的代偿利息的事实。二、《借款合同》一份，证明2017年8月11日，被告冯某、李某1与宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司签订《借款合同》，向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款45万元，借款期限12个月（借款日为2017年8月11日，到期日为2018年8月10日），到期一次性还本，按月清息，贷款年利率为15%，原告为被告冯某、李某1该45万元的借款提供保证担保的事实。三、《反担保保证合同》一份，证明2017年8月11日，原告与被告李某2、贺某、张某2签订了《反担保保证合同》，约定“本反担保保证合同的保证方式为连带责任保证：保证范围为反担保人对担保人代借款人向贷款人清偿的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，承担连带保证责任”的事实。2、保证期限为自反担保人代借款人向担保人偿还全部贷款、利息及其他相关费用之日止的事实。3、双方还约定了其他违约责任和事项的事实。四、收据两份，证明2020年7月9日，原告履行了担保义务，向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司代偿归还被告冯某、李某1借款本金45万元及利息168750元的事实。五、身份证复印件五份、冯某与李某1结婚证复印件一份，证明借款人冯某、李某1及反担保保证人李某2、贺某、张某2的身份信息，结婚证复印件证明李某1与冯某系夫妻关系。被告张某2对原告提供的证据一、二、三、四无异议，对证据五中被告张某2本人的身份证复印件无异议，其他的不知道。被告张某2辩称，担保属实。该借款时间也长了，当时约定的借款是一年，我认为就是担保一年。到2018年没有人向我提到该笔借款，我认为已经还清了。还有我认为借款期内的本金及利息我应该承担，2018年之后的利息及违约金等其他费用我不应该承担，理由是，借款到期后没有人给我通知借款人没有偿还借款。作为担保人我有义务还款也有义务向法庭答辩及接受法庭询问。被告冯某、李某1、李某2、贺某缺席未向法庭提交书面答辩状及证据。本院经审理认定事实如下：2017年8月11日，原告宁夏普惠担保有限公司与被告冯某签订了《委托担保合同》，原告接受被告冯某的委托，为被告冯某、李某1因资金周转需要向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司45万元借款提供连带责任保证，合同约定被告未按照《借款合同》约定按期清偿债务，造成原告不能按期解除原告担保责任的，应当按照合同约定的被担保的主债权数额的20％支付违约金;被告未按照《借款合同》约定按期清偿债务的，造成原告为被告向出借人代偿的，应向原告偿还代偿借款本息，并向原告支付代偿数额每日3‰的代偿利息。当日，被告冯某、李某1及原告与宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司签订了《借款合同》，被告冯某、李某1向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款45万元，合同约定借款期限12个月，年利率15％，到期一次性还本、按月清息，由原告提供连带责任保证。同日，原告与被告李某2、贺某、张某2签订了《反担保保证合同》，合同约定被告李某2、贺某、张某2自愿向原告提供反担保，保证方式为连带责任保证；保证范围为反担保人对担保人代借款人向出借人清偿的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；保证期限为自反担保人代借款人向担保人偿还全部借款本金、利息及其他相关费用之日止，同时约定，若借款人未能及时按借款合同向出借人清偿该笔借款本金、利息及其他相关费用的，在担保人代借款人向出借人清偿后五日内，反担保人无条件向担保人清偿该笔借款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用。借款到期后，被告冯某、李某1未按期归还该笔借款本息。2020年7月9日，由于被告冯某、李某1未按期偿还宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司借款本息，原告向宁夏东方惠民小额贷款股份有限公司履行了保证责任，代偿借款本金45万元，利息168750元，共计618750元。现原告诉至法院，请求判如所请。上述事实，有原告与被告张某2的当庭陈述及原告向法庭提交的五组证据能够证实，本院予以确认。本院认为，原告宁夏普惠担保有限公司与被告冯某签订的《委托担保合同》、原告与被告李某2、贺某、张某2签订的《反担保保证合同》，系双方当事人的真实意思表示，而且手续完备、内容合法，均应认定为有效合同。被告冯某、李某1没有按照借款合同的约定履行还款义务，致使担保人即本案原告宁夏普惠担保有限公司履行了代偿本息共计618750元的义务，依据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故本院对原告主张被告冯某、李某1偿还上述代偿本息的诉请依法予以支持；对于原告按照上述《借款合同》约定的年利率15%的标准计收代偿之日起至代偿款付清之日期间的利息诉请，因原告并非借款相对方，故其该部分主张违反了合同相对性原则，缺乏相应的事实依据，本院对此依法不予支持；对于原告主张的违约金以及逾期代偿利息，双方虽明确约定了违约金的计算方式（即代偿金额的20%），但依据相关法律规定，违约金的约定超过损失的百分之三十的，即视为明显过高，本案中，原告并未出示证据佐证其实际损失的情况，故本院酌情认定其损失应是自代偿款支出后基于该金额的可期利息收益，故原告现计收违约金的标准明显过高，显示公平，另鉴于其又一并主张了逾期代偿利息，且约定的计收标准“日3‰”（即月利率9%）亦明显高于法律限定的计息标准，综上，本院对于原告上述两项诉请，酌情综合调整为由债务人以全部代偿款项（即实际代偿本息618750元）为基数，以年利率24%的标准，给原告支付自代偿之日即2020年7月9日起至实际还清之日期间的利息。另外，被告李某2、贺某、张某2共同为原告上述保证责任提供连带责任保证反担保，且双方书面约定的反担保的范围包含了原告上述全部债务，约定反担保期限为自反担保人代借款人向担保人偿还全部借款本金、利息及其他相关费用之日止，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”规定，原告与被告李某2、贺某、张某2双方约定的保证期间依法视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，即为2018年8月11日至2020年8月10日，反担保期限也未届期，故原告对被告李某2、贺某、张某2就上述债务亦享有追偿权，本院对此依法予以认定。综上，原告要求被告冯某、李某1偿还其代偿借款本息618750元，以该代偿本息为基数，按照年利率24%的标准支付逾期代偿款利息，并由被告李某2、贺某、张某2对上述债务承担连带清偿责任的诉请成立，本院依法予以支持。被告冯某、李某1、李某2、贺某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的抗辩权。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第二款、第一百九十六条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条第二款，《中华人民共和国担保法》第四条、第二十一条第一款、第三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告冯某、李某1共同偿还原告宁夏普惠担保有限公司代偿借款本息618750元，于本判决生效后十五日内一次性付清，并以代偿本息618750元为基数，按照年利率24%的标准给原告支付自2020年7月9日起至代偿款实际还清之日期间的逾期利息；二、被告李某2、贺某、张某2对上述债务承担连带清偿责任；三、被告李某2、贺某、张某2承担保证责任后，有权向被告冯某、李某1追偿；三、驳回原告宁夏普惠担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10888元，由原告宁夏普惠担保有限公司负担1383元，被告冯某、李某1、李某2、贺某、张某2负担9505元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审判长 李银颜人民陪审员 张 瑜人民陪审员 戴诗函二〇二〇年十二月一日书记员 左艳丽附：本案所适用的法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条第二款约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条第二款当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。3、《中华人民共和国担保法》第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。4、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。