安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020）皖0103民初11979号 原告：中国银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市庐阳区长江中路**，统一社会信用代码91340100705057736J。 负责人：陈付山，行长。 委托诉讼代理人：江安哲，男，汉族，该行员工。 委托诉讼代理人：周超，国浩律师（合肥）事务所律师。 被告：张欣儿，女，1995年5月25日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告：张小来，男，1967年1月14日出生，汉族，住安徽省合肥市庐阳区。 被告:安徽尚睿汽车销售集团有限公司,住,住所地安徽省合肥市包河区包河工业园区长春街与长白山路交口安天大厦**一社会信用代码913401005914437420。 法定代表人:郭立峰，董事长。 原告中国银行股份有限公司合肥分行（以下简称中国银行合肥分行）与被告张欣儿、张小来、安徽尚睿汽车销售集团有限公司（以下简称尚睿公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人江安哲、周超，被告张欣儿均到庭参加了诉讼，张小来、尚睿公司经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 中国银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即偿还原告信用卡本金101593.1元、应收利息3497.97元、应收费用13673.7元（暂计至2020年6月26日，后续数据按合约约定的标准计算至款项实际付清时止）；2.请求依法确认原告对被告一名下宝马汽车皖Ａ×××××（车架号为ＬＢＶ3 ）在设定的抵押权范围内，享有拍卖、变卖、折价优先受偿的权利;3.判令被告一承担原告为实现上述债权所支付的律师费2000.00元;4.判令被告二对上述1、3债务承担连带清偿责任；5.判令本案诉讼费用由两被告承担。 张欣儿辩称，对本金、应收费用等无异议，但对利息有异议，应按照新的规定按照不超过15.4%/年的标准计算。 张小来、尚睿公司未作答辩，亦未提交证据。 本案查明的事实如下: 1.立约信息：2018年3月20日，张欣儿向中国银行合肥分行申领信用卡，签署了信用卡申请表，中国银行合肥分行为张欣儿办理了一张卡号为62×××66的信用卡。同日，张欣儿（作为债务人、抵押人）、张小来（作为债务人、抵押人）、尚睿公司（作为保证人）与中国银行合肥分行（作为债权人、抵押权人）签订了《信用卡透支分期付款／抵押／保证合同》。 2.合同约定：（1）根据印刷在信用卡申请表背面的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及信用卡费率表约定，张欣儿在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，张欣儿应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。张欣儿在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），张欣儿除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金［还款违约金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%］。张欣儿使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行合肥分行记入张欣儿信用卡账户，中国银行合肥分行对张欣儿不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%）。还款违约金的收费标准为最低还款额未还款部分的5%收取。张欣儿未能按时还款,中国银行合肥分行有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，未偿还款项视为全部到期（张欣儿应一次性清偿）。（2）《信用卡透支分期付款／抵押／保证合同》约定，债务人办卡用途为向尚睿公司购买宝马汽车并支付相关服务费；申请分期101700元，分期期数36期；债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额＝透支金额／还款期数；债务人不可撤销地授权债权人从合同约定账户中直接扣款，并应自透支之日起于每月中行信用卡到期还款日前将当前应偿还的透支资金足额存入该中行信用卡账户；债务人按月按照费率9%向债权人支付分期手续费，每期应支付手续费＝18153元／36期；债务人以其名下宝马汽车（皖Ａ×××××）为上述债务提供抵押担保，担保范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用；保证人尚睿公司保证担保的范围包括债务人在本合同项下全部分期付款透支本金、手续费、透支利息、复利、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用；保证人为债务人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起二年。 3.合同履行：张欣儿于2018年3月29日开卡启用，于2019年2月起开始逾期偿还账单。截至2020年6月26日，被告拖欠透支本金101593.1元、利息3497.97元、违约金5102.64元、分期手续费12606.68元，诉讼期间被告未有还款。为实现债权，中国银行合肥分行支付律师费2000元。 本院认为，张欣儿签署的信用卡申请表，张欣儿、张小来、尚睿公司、中国银行合肥分行签订的《信用卡透支分期付款／抵押／保证合同》均为合法有效，中国银行合肥分行诉请的本金101593.1元、利息3497.97元、违约金5102.64元、分期手续费12606.68元（暂计算至2020年6月26日），未超出法律规定，本院予以支持，之后的利息以欠付的信用卡本金为基数，按照每日万分之五的标准顺延计算至所有欠款清偿完毕之日止。考虑到中国银行合肥分行主张的利息已经足以弥补其实际损失，故对于其主张2020年6月26日之后的违约金、分期手续费的诉讼请求本院不再支持。对于律师费，双方已在《信用卡透支分期付款／抵押／保证合同》明确约定，且中国银行合肥分行已实际支付，故中国银行合肥分行要求张欣儿向其支付律师费2000元的主张，于法有据，应予支持。对于案涉合同项下债务，张欣儿以其名下车牌号为皖Ａ×××××号汽车提供了抵押担保，并已办理了抵押登记手续。故在上述债权范围内，中国银行合肥分行有权对上述抵押物享有优先受偿的权利。尚睿公司、为张欣儿、张小来的上述债务提供连带责任担保，故中国银行合肥分行要求其对张欣儿、张小来的上述债务承担连带还款责任，于法有据，应予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、张欣儿、张小来于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司合肥分行本金101593.1元、利息3497.97元、违约金5102.64元、分期手续费12606.68元(利息暂计算至2020年6月26日，之后以欠付的信用卡本金为基数，按照每日万分之五的标准顺延计算至所有欠款清偿完毕之日止); 二、张欣儿于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司合肥分行律师费2000元； 三、中国银行股份有限公司合肥分行有权在上述债权范围内对张欣儿名下的车牌号为皖Ａ×××××号汽车拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿； 四、安徽尚睿汽车销售集团有限公司对张欣儿、张小来上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回中国银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1438元，由被告张欣儿、张小来、安徽尚睿汽车销售集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 秦 玲 二〇二〇年十二月二日 书记员 徐丽冬 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人再起保证范围内承担保证责任。 第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。