河北省广宗县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0531民初677号 原告：河北广宗农村商业银行股份有限公司，住所地广宗县兴广路东侧，统一社会信用代码9113050033627948X3。 法定代表人：饶吉峰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：翟祥，北京鑫道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尚思彤，北京鑫道律师事务所实习律师。 被告：赵占君，女，1985年5月13日，汉族，住河北省南宫市。 委托诉讼代理人：洪利雷，河北民盾律师事务所律师。 被告：冯宇荣，男，1985年5月18日，汉族，河北省南宫市。 委托诉讼代理人：洪利雷，河北民盾律师事务所律师。 被告：南宫市全举运输有限公司，住所地河北省南宫市南杜村，统一社会信用代码91130581308365719D。 法定代表人：王全举，该公司经理。 被告：南宫市金举汽车贸易有限公司，住所地河北省南宫市南杜街道办事处西里家庄，统一社会信用代码91130581347901377W。 法定代表人：徐金敏，该公司经理。 原告河北广宗农村商业银行股份有限公司（以下简称广宗农商行）与被告赵占君、冯宇荣、南宫市全举运输有限公司（以下 —2— 简称全举运输公司）、南宫市金举汽车贸易有限公司（以下简称金举汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广宗农商行的委托诉讼代理人翟祥、尚思彤，被告赵占君、被告冯宇荣的共同委托诉讼代理人洪利雷到庭参加诉讼，被告金举汽贸公司、全举运输公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告广宗农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二共同偿还原告借款本金155828.07元。利息1410.59元（已扣除已还利息），罚息（暂算至2020年5月18日为25620.74元），已扣除已还罚息，并自2020年5月18日起至全部借款本息实际清偿之日止，以借款本金155828.07元为基数，按广宗县联社农信借字2017第10602017858968号《个人购车担保借款合同》，约定的贷款月利率上浮50%（9.75‰）和结息方式计收及复利（自2017年5月7日起至全部借款本息实际清偿之日止，以利息加罚息为基数，按《借款合同》第十一条第四款约定的利率和结息方式计收）。截至2020年5月18日，本金、利息、罚息共计：182859.40元。2、判令原告有权就被告三名下车牌号为冀Ｅ×××××的机动车行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告四对上述全部债务承担连带清偿责任；4、判令由上述所有被告承担原告实现债权的一切费用。事实与理由：2017年4月7日，原告与赵占君签订《借款合同》。合同约定：原告向赵占君提供贷款300000元，贷款期限自2017年4月7日至2019年4月6日止。贷款利率为月利率6.5‰，每月借款对应日按等额本息还本付息。如赵占君不能按照合同约定的期限还本付息，贷款逾期的罚息利率为贷款利 —3— 率上浮50%，对于应付未付利息，根据《借款合同》约定和中国人民银行规定计收复利。即根据《借款合同》第四条、第七条、第十一条和《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款的规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。金举汽贸公司作为赵占君的保证人，为赵占君偿还《借款合同》项下的一系列债务提供连带责任保证。全举运输公司以车牌号为冀Ｅ×××××的机动车为赵占君偿还《借款合同》项下的一系列债务提供抵押担保，并于2017年7月10日办理了抵押登记。2017年4月1日，赵占君、冯宇荣（两人系夫妻关系）共同向原告出具了“家庭主要成员同意借款意见书”，自愿以家庭共同财产清偿上述贷款本息、罚金、复利及该笔贷款所需的一切费用。上述合同签订后，原告按约定向赵占君一次性发放了300000元的贷款，履行了《借款合同》项下的全部义务。《借款合同》履行期限届满后至今，被告未按合同约定偿还原告借款本金、利息、罚息、复利及其他款项。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告赵占君、冯宇荣辩称，一、对借款事实及数额无异议。被告自2017年4月至2018年3月还款11期，每月还款13560元，共还款149160元。2018年3月本案车辆经被告三同意，并在被告三的工作人员谢方巨的帮助下转让给了王仲良，约定转让后的贷款由王仲良进行偿还。被告在自己占有使用期间已经履行了全部还款义务，且经抵押人（本案被告三）同意后将车辆转让给了他人，被告不应再履行还款义务。据被告了解，王仲良于 —4— 2018年3月22日将车辆卖给了路士军，路士军由于经营不善，被告三于2018年8月将本案车辆强制收回，并于2018年12月8日由被告三将车辆以178000元的价格卖给了陈京翠和董庆春，现在车辆由董庆春占有使用，所有权归董庆春。被告三作为金融借款合同的抵押人，将抵押物，即本案车辆收回后另行转售他人，且将车款由其自己支配，被告三已经由抵押人变为实际车主，那么车辆所欠剩余贷款也应由被告三进行偿还。被告赵占君在占有使用期间已经履行了全部义务，原告对被告的诉求缺乏事实依据，依法应予驳回。二、原、被告签订的个人购车担保合同第十一条第五款第二小项约定，合同有效期内借款人（即被告赵占君）连续三期（含三期）未足额偿还借款本息，原告有权提前收回已发放的借款，并提前行使担保权，宣布借款到期并采取资产保全措施。而本案发生逾期还款后，原告并未对被告进行任何告知，原告也怠于行使自己的权利，故对逾期未还部分和加重罚息及复息部分应由原告自行承担。 被告全举运输公司未答辩。 被告金举汽贸公司未答辩。 原告广宗农商行为证明其主张向本院提交证据：1、个人购车担保借款合同；2、动产抵押清单；3、机动车登记证书；4、家庭主要成员同意借款意见书；5、赵占君、冯玉荣结婚证复印证；6、赵占君、冯玉荣户口本复印件；7、河北省农村信用社借款借据；8、银行流水；9、还款明细。被告赵占君、冯宇荣对上述证据的真实性无异议，本院予以确认，并在卷佐证。 对有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交了：1、 —5— 王仲良证明一份；2、路士军证明一份；3、车辆买卖协议一份；4、南宫市全举汽贸有限公司收据四份。原告对上述证据的真实性及证明目的均不认可。本院经审查认为，被告提交的证据与本案无关联性，故对被告提交的证据本院不予采纳。可另案处理。 根据原告起诉、被告答辩及本院确认的证据，认定事实理如下：原告广宗农商行系由原广宗县农村信用联社股份有限公司于2018年6月变更而来。2017年4月7日被告赵占君作为借款人，广宗县农村信用联社有限公司作为贷款人，全举运输公司作为抵押人，金举汽贸公司作为保证人共同签订《个人购车担保借款合同》，合同约定：借款金额为360000元；借款用途用于购买豪瀚牌货车（型号：ＺＺ4255Ｎ3246Ｅ1，发动机号：170107027897，车架号码:ＬＺＺＰＣＬＳＢ7ＨＪ079436）；借款期限自2017年4月7日起至2019年4月6日止；借款利率为月利率为6.5‰，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按月等额本息还款。借款人授权贷款人将借款以借款人支付购车款的名义支付给汽车销售商金举汽贸公司账户。该笔贷款的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。赵书君与丈夫冯宇荣共同签订家庭主要成员同意借款意向书，同意以家庭共有财产承担还款责任。合同签订当日广宗县农村信用联社股份有限公司依合同约定向金举汽贸公司账户实际支付借款本金300000元。赵书君购买该货车后，登记在全举运输公司名下，车牌号为冀Ｅ×××××，并办理抵押登记，抵押权人为广宗县农村信用联社有限公司。截至2018年4月7日赵书君累计向原告偿还借款本金144171.93元，利息18318.12元。后被告赵占君又陆续偿还了8390.24元 —6— 利息，现尚欠原告借款本金155828.07元未还，双方形成诉讼。审理中被告赵占君、冯宇荣主张2018年3月份涉案汽车已被全举运输公司强行收回，并将该车辆转卖他人，该车辆剩余借款应由全举运输公司和保证人金举汽贸公司偿还，原告认为被告辩称债务转移未经原告同意无效。 本院认为，广宗农商行与赵占君签订的个人购车担保借款合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同。广宗农商行按照合同约定为赵占君足额发放了贷款，双方当事人之间金融借款法律关系成立并生效。赵占君应当按照借款合同的约定向广宗农商行履行还本付息的义务，故对广宗农商行要求赵占君偿还其借款本金155828.07元的诉讼请求，本院予以支持。被告赵占君、冯宇荣系夫妻关系，且被告冯宇荣在家庭主要成员同意借款意见书上签字确认，认可该笔借款是夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，该笔借款应认定为夫妻共同债务，故被告冯宇荣应承担还款义务。关于利息、罚息问题，被告赵占君存在逾期还款的情况下，应当依约向广宗农商行支付相应的罚息。由于双方在借款合同中明确约定贷款利率为月利率6.5‰,贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即9.75‰），该约定符合法律规定，本院予以支持。故利息、罚息应自2018年4月8日开始按照个人购车担保借款合同约定的利率计算至本息还清之日止。对于被告赵占君已经偿还的8390.24元利息，在执行时予以扣除。原、被告签订了个人购车担保借款合同，以被告赵占君实际购买，登记在被告全举运输公司（抵押人）名下的冀Ｅ×××××号货车作为抵押物，并办理了抵押登记， —7— 抵押关系成立，原告要求在债权范围内对该抵押物拍卖、变卖价款，享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。金举汽贸公司作为该笔借款的保证人，由于广宗农商行在保证期间内提起诉讼，金举汽贸公司应当按照合同约定，对涉案债务承担连带清偿责任,由于本案债权既有保证又有物的担保,保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，故对广宗农商行要求金举汽贸公司对物的担保以外的债权承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。原告主张的复利及实现债权费用的请求，因未提供相应证据,且不符合法律规定，本院不予支持。被告金举汽贸公司、全举运输公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为放弃诉讼权利之行为，后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告赵占君、冯宇荣于本判决生效之日起十日内偿还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司借款本金155828.07元及利息、罚息(以155828.07元为基数，自2018年4月8日起按照个人购车担保借款合同约定的利率计至借款本息还清之日止。被告赵占君已偿还原告的利息8390.24元，在执行时予以扣除)； 二、如被告赵占君、冯宇荣未能如期给付上述款项，对其不能清偿部分，原告河北广宗农村商业银行股份有限公司有权以被告南宫市全举运输有限公司名下抵押的冀Ｅ×××××号货车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、以第二判项抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以偿 —8— 还原告河北广宗农村商业银行股份有限公司债权的,南宫市金举汽车贸易有限公司对上述借款本息负连带清偿责任； 四、驳回原告河北广宗农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3957元，保全费1434元，共计5391元，由被告赵占君、冯宇荣、南宫市金举汽车贸易有限公司、南宫市全举运输有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审 判 长  贺永威 人民陪审员  赵淑芳 人民陪审员  王平坦 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员  张立哲