河南省鹤壁市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫06民终1251号上诉人（原审原告）：刘举，男，1987年6月14日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。委托诉讼代理人：时慧，河南大正永衡律师事务所律师。代理权为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。被上诉人（原审被告）：浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司。住所地：浚县产业集聚区经二路与纬六路交叉口。法定代表人：李官奇，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘晓燕，女，1973年2月24日出生，汉族，该公司总经理，住河南省浚县。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，代收法律文书。委托诉讼代理人：黄思强，河南豫红律师事务所律师。代理权限为一般代理。上诉人刘举因与被上诉人浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司（以下简称官奇公司）民间借贷纠纷一案，不服河南省浚县人民法院（2020）豫0621民初962号民事判决，向本院提起上诉。本院2020年11月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。刘举上诉请求：撤销原判，改判支持刘举一审诉讼请求，诉讼费用由官奇公司承担。事实与理由：一审法院举证责任分配错误。一审刘举对官奇公司欠债权转让人张好军借款200万元完成了举证证明责任。官奇公司抗辩与张好军不存在债权债务关系，官奇公司应该对向张好军为何出具借条，以及对张好军给其转帐的银行流水做出合理的解释说明，以证明其不欠张好军的钱。此时的举证证明责任应该分配给官奇公司，一审法院将该举证证明责任分配给刘举错误。一审法院法律适用错误。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任。”一审法院仅仅依据刘举没有官奇公司给张好军所写借条的原件，就认定官奇公司和张好军不存在债权债务关系，对张好军给官奇公司的银行转账流水不予认可实属荒谬。官奇公司辩称，官奇公司与张好军之间不存在借贷关系，张好军对官奇公司不享有债权，也就不存在将债权转让给刘举的事实。张好军与刘举之间的债权转让是虚假的，无效的。刘举的诉讼请求没有事实和法律依据。请求驳回上诉，维持原判。刘举向一审法院起诉请求：判令官奇公司偿还200万元借款及利息1825315元（以200万元为基数，自2016年1月11日起至2019年11月1日，按月息2分计算）。一审法院认定事实：2019年11月1日，刘举与案外人张好军签订债权转让协议，协议约定，张好军将对官奇公司享有200万元的债权及利息转让给刘举。同时约定张好军及时向刘举交付对官奇公司的债权凭证。2019年11月30日，张好军向官奇公司邮寄了债权转让通知书，张好军没有将官奇公司的债权凭证交付给刘举，官奇公司以与张好军不存在债权债务关系为由拒绝还款，刘举提起诉讼。一审法院认为：《中华人民共和国合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或部分转让给第三人。但债权转让必须符合一定的条件，有效债权的存在是债权让与的根本前提。转让人需有真实存在的合法有效且未消灭的债权。《中华人民共和国合同法》第八十二条规定，债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向受让人主张。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十一条规定，人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条规定，书证应当提交原件。本案中，官齐公司辩称其与张好军不存在债权债务关系，刘举要求官奇公司偿还借款，应当对张好军与官齐公司之间存在债权债务关系承担证明责任。刘举未提交借条原件，其提交的案外人杨宇的转账凭证也不能证明张好军与官奇公司存在债权债务关系，故对刘举的诉讼请求，不予支持。一审法院判决：驳回刘举的诉讼请求。案件受理费37403元，由刘举负担。二审期间，刘举提交证据：借条原件的照片（该借条原件照片是2019年11月27日案外人马金荣发给刘举的姨董艳峰的微信聊天照片）。证明该借条原件在案外人马金荣处，该借条原件张好军并没有交给刘举，要求刘举向法庭出示原件确有困难，可推定该借条原件的真实性。官奇公司质证：该借条是刘晓燕亲笔所写，后来遗失了，什么时候遗失的也不知道。马金荣和董艳峰与本案没有关联性，不能证明官奇公司向张好军借款200万元。官奇公司提交证据：1、（2015）淇滨民初2824号民事判决书一份、（2017）豫06民终568号民事判决书一份。判决书认定2012年9月19日刘举在中原银行鹤壁分行有500万元的商业贷款没有偿还；本案借款发生在2015年，刘举尚有巨额的银行贷款没有偿还，按照九民会纪要的相关规定，刘举主张本案借款200万元是他本人的，那么刘举与官奇公司之间的借款可认定为套取银行贷款发放，借款合同应无效，利息不受保护。刘举质证：根据民间借贷司法解释第11条第一项的规定，套取银行贷款是出借人利用自己的信贷额度和信贷条件从金融机构套取信贷资金后再高利转贷给别人。而刘举是以房产作为抵押担保向银行贷款，涉案借款的资金虽来源于金融机构，但与信贷资金获取渠道存在差异，且贷款风险应属自担，并不属于扰乱金融秩序，且该笔贷款已经还清，故刘举有向官奇公司出借资金的能力和条件。官奇公司提交证据：2、2019年2月23日李官奇对公司财务出具的通知，内容是按照张好军的要求，将张好军2016年11（1）月14日转入公司的货款100万元，转到安阳智森商贸有限公司。3、2019年2月22日、2月25日河南农信网上银行电子凭证各一张。证明100万元款项已经归还张好军，归还的方式是转入安阳市宏达化工有限责任公司，安阳市宏达化工有限责任公司就是现在的安阳智森商贸有限公司，两份电子凭证分别转款各100万元，其中一份100万元是张好军的货款。刘举质证：对证据2、3的真实性和关联性有异议，证据2不能证明是张好军指示官奇公司交付，通知落款时间为2019年2月23日，证据3中一张转账凭证为2019年2月22日，显然与实际不符。通知中指示交付的对象是安阳智森商贸有限公司，与转账凭证的收款公司也不一致。根据工商登记查询，收款公司安阳市宏达化工有限责任公司从未有过安阳智森商贸有限公司的名称变更记录，官奇公司转给安阳宏达化工有限责任公司的转款与本案没有联系。本院认为，刘举提交的借条照片，官奇公司无异议，因此，该借条属实，与本案相关，予以采信。官奇公司提交的法院判决书不能证明刘举主张的本案款项为套取银行的贷款，对其证明目的不予支持，对该证据不予采信。官奇公司提交的通知和电子凭证不能证明官奇公司将100万元转给安阳市宏达化工有限责任公司或安阳智森商贸有限公司是张好军的要求，所以，对该组证据不予采信。本院审理确认一审判决认定案件事实成立。本院另查明：2016年1月11日，官奇公司出具借条一张，内容是“今借张好军现金贰百万元整（小写2000000元），期限四个月，利息月息贰分，到期一次支付本息贰佰壹拾陆万元整，经手人刘晓燕。”该借条加盖官奇公司印章。2016年1月12日，杨宇向官奇公司账户交款100万元，2016年1月14日，张好军账户向官奇公司账户转款100万元。2017年6月22日，官奇公司向杨宇账户转款100万元，2017年6月30日，官奇公司向杨宇账户转款20万元。本院认为，一、关于刘举、张好军、官奇公司之间的因款项产生的关系。刘举称张好军向官奇公司出借了200万元，方式分别是2016年1月12日杨宇向官奇公司账户交款100万元，2016年1月14日张好军向官奇公司转账100万元。官奇公司向张好军出具了200万元的借条。官奇公司对200万元借条的真实性不持异议，辩称收取张好军的100万元、杨宇的100万元为货款。但在本院明示下，官奇公司未提交收取张好军、杨宇款项为货款的相关证据。因此，可以确认张好军、杨宇支付给官奇公司的200万元款项就是与官奇公司向张好军出具的借条所对应的借款。2019年11月1日张好军将对官奇公司的200万元债权转让给刘举，2019年11月30日，官奇公司收到了张好军邮寄的债权转让通知书。张好军将200万元债权转让给刘举，并通知到了官奇公司，因此，该债权转让成立，刘举要求官奇公司偿还债务的主张，应予支持。二、关于官奇公司应当偿还刘举的具体款项数额问题。按照官奇公司与张好军之间对借款的约定，借款金额为200万元，月利率2分。2016年1月12日杨宇向官奇公司账户交款100万元，2016年1月14日张好军向官奇公司转账100万元。自官奇公司收到款项之日起，应该计算利息。截止2017年6月22日，杨宇出借的100万元出借17个月零10天，产生的利息应为34.67万元。2017年6月22日，官奇公司向杨宇转款100万元，2017年6月30日，官奇公司向杨宇账户转款20万元。按照双方的真实意思，该100万元应为偿还的借款本金，20万元应为支付的利息。此后，官奇公司还应欠杨宇借款利息14.67万元未支付。对于张好军转给官奇公司的100万元借款，官奇公司称已经退还给张好军。但在本院明示下，官奇公司拒绝提供向张好军退还100万元的证据，因此，本院对官奇公司所称的已经退还张好军100万元的事实不予确认。按照借条显示，该100万元借款约定的月利率是2分，所以，官奇公司应当支付刘举借款本金100万元及利息（以100万元为基数，按照月利率2%，自2016年1月14日起至款项实际履行完毕之日止）。综上所述，刘举的上诉主张部分成立，本院予以支持。一审判决认定案件基本事实清楚，但以刘举未能提交借条原件，判决驳回刘举诉讼请求不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省浚县人民法院（2020）豫0621民初962号民事判决；二、浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司于本判决生效之日起十五日内，向刘举支付款项100万元及利息（以100万元为本金，按照月利率2%，自2016年1月14日起计算至款项实际履行完毕之日止）；三、浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司于本判决生效之日起十五日内，向刘举支付借款利息14.67万元；四、驳回刘举的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费37403元，由浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司负担18701.5元，刘举负担18701.5元；二审案件受理费37403元，由浚县官奇大豆蛋白绒纤维有限公司负担18701.5元，刘举负担18701.5元。本判决为终审判决。审判长 杨 波审判员 骆慧杰审判员 甄瑛歌二〇二〇年十二月十四日书记员 闫 婷本案引用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第二审人民法院对上诉案件，应当组成合议庭，开庭审理。经过阅卷、调查和询问当事人，对没有提出新的事实、证据或者理由，合议庭认为不需要开庭审理的，可以不开庭审理。第二审人民法院审理上诉案件，可以在本院进行，也可以到案件发生地或者原审人民法院所在地进行。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。