江西省武宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0423民初1846号原告：江西武宁农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省武宁县豫宁大道**，统一社会信用代码：91360400MA35HRKX0R。法定代表人：陈明华，公司董事长。委托代理人：黄锦林，男，1984年10月18日出生，江西省武宁县人，江西武宁农村商业银行股份有限公司新宁支行行长，住江西省武宁县。委托代理人：刘琴，女，1971年1月8日出生，汉族，江西省武宁县人，江西武宁农村商业银行股份有限公司新宁支行客户经理，住江西省武宁县。被告：樊江宁，男，1969年1月11日出生，汉族，江西省武宁县人，无固定职业，住江西省武宁县。被告：符亚妹，女，1983年11月20日出生，汉族，广东省湛江市人，无固定职业，住广东省湛江市坡头区。被告：程楠，男，1972年11月14日出生，汉族，江西省武宁县人，公务员，住江西省武宁县。被告：钟木春，男，1977年2月2日出生，汉族，江西省武宁县人，公务员，住江西省武宁县。原告江西武宁农村商业银行股份有限公司（以下简称武宁农商行）与被告樊江宁、符亚妹、程楠、钟木春借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告武宁农商行委托代理人黄锦林、被告程楠到庭参加了诉讼，被告钟木春经本院依法送达诉状副本、举证通知书及开庭传票后未到庭应诉，被告樊江宁、符亚妹经本院依法公告送达诉状副本、举证通知书及开庭传票，公告期满后未到庭应诉，故本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，请求判令：1、被告樊江宁、符亚妹偿还原告借款本金500000元、利息50255.48元及后期利息（从2020年12月12日起以借款本金500000元为基数按年利率10.0746%的标准计算至该款还清之日止）；2、被告程楠、钟木春对上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由是，2017年4月13日，被告樊江宁因包装车间、冷库及基础设施完善需要资金向原告贷款，并于2017年4月26日与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定借款金额为500000元，借款期限为2017年4月26日至2020年4月25日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，并对借款利率、罚息利率等均进行了明确约定。2017年4月13日，被告符亚妹向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告樊江宁共同承担还款责任，且其与被告樊江宁系夫妻关系，该款为夫妻共同债务，故被告符亚妹应与被告樊江宁共同偿还该款。2017年4月26日，被告程楠、钟木春作为保证人分别与原告签订《最高额保证合同》各一份，均承诺对上述款项承担连带责任保证。后被告从2019年11月起开始逾期。因被告未依约偿还全部借款本息，故原告诉至法院，诉请如上。被告程楠辩称，1、答辩人当时与原告签订的是空白合同，故答辩人不应对本案借款承担保证责任；2、本案可能存在利滚利的情形；3、本案借款人因受疫情影响经济困难，原告应执行国家相关政策对借款人利息进行相应减缓免。被告樊江宁、符亚妹、钟木春未到庭，亦未向本院递交书面答辩状。经审理查明，2017年4月13日，被告樊江宁因包装车间、冷库及基础设施完善需要资金向原告申请贷款500000元，被告符亚妹作为被告樊江宁的配偶向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告樊江宁对该笔贷款共同承担还款责任。2017年4月26日，被告樊江宁与原告签订《个人借款合同》一份，合同约定的主要内容为：“第一条金额借款金额：（大写）伍拾万元整。（小写）500000.00元……第二条期限借款期限：36个月，自2017年4月26日起至2020年4月25日止。借款日期自实际提款（即办理借款凭证，下同）日起算，具体借款期限及日期以借款凭证为准……第三条用途借款用途：建冷库和基地设施建设第四条借款利率与计结息1、借款利率为下列第⑵种：……⑵浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的1-3年期贷款基准利率上浮93%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同贷款利率按以下第a种方式调整：a、本合同贷款利率于中国人民银行确定的适用新的贷款基准利率的当日进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同本款约定的浮动比例确定，调整后的利率于调整当日开始适用，分段计算……3、结息方式借款人按下列第⑵种方式结息：……⑵按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日……4、罚息⑴若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止……⑹罚息利率逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收20%……第七条循环借款特别约定（选择性条款，本条适用）1、本合同项下借款可循环使用，前述第一条、第二条所述之借款金额和借款期限即为循环借款额度和循环借款额度使用期限，其中循环借款额度使用期限自本合同生效之日起计算。2、在循环借款额度使用期限内，借款人任一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度……第九条还款1、本合同项下贷款本息的归还方式为下列第⑴项：⑴贷款到期日一次偿还本息……第十条担保1、本合同项下借款为担保借款，担保方式为保证……”。2017年4月26日，被告程楠、钟木春分别作为保证人与原告各签订《最高额保证合同》一份，合同约定的主要内容为：“……第四条保证方式4.1本合同保证方式为连带责任保证第五条保证范围5.1本保证合同担保的范围包括所有主合同项下的全部本金、利息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。第六条保证期间6.1本合同担保的每笔借款合同的保证期间单独计算，自每笔借款合同确定的借款到期之次日起两年……”。后原告依约于2019年5月5日向被告樊江宁发放借款500000元，被告樊江宁向原告出具借款凭证两份，该借款凭证均约定借款期限为2019年5月5日至2020年4月25日，借款利率为年利率8.3955%。后被告从2019年11月起开始逾期。现被告未依约偿还全部借款本息，截至2020年12月11日，仍欠借款本金500000元、利息50255.48元。为此，原告诉至本院。以上事实有原、被告陈述及个人借款申请书复印件、共同还款承诺书复印件、结婚证复印件、个人借款合同复印件、最高额保证合同复印件、借款凭证复印件、账户信息打印件等证据在卷证实，本院予以确认。本院认为，被告樊江宁向原告武宁农商行申请借款，双方签订了《个人借款合同》，原告发放贷款后，被告樊江宁向原告出具了借据，应认定双方形成了合法有效的借款合同法律关系。原告按约向被告樊江宁发放借款，则被告樊江宁应按约偿还。现约定的还款期限届满，原告主张要求被告樊江宁偿还借款本金500000元，于法有据，本院依法予以支持。对于利息，因双方在借款合同及借款凭证中对借期内利息及逾期利息的计算标准均有明确约定，且该约定未违反法律规定，故原告主张要求被告樊江宁支付利息50255.48元及后期利息（从2020年12月13日起以借款本金500000元为基数按年利率10.0746%的标准计算至该款还清之日止），亦于法有据，本院依法予以支持。被告程楠辩称本案借款存在复利而认为利息过高的意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。对于被告程楠辩称本案借款人因受疫情影响经济困难，原告应执行国家相关政策对借款人利息进行相应减缓免的意见，本院认为，被告樊江宁从2019年11月起就出现了逾期还款的情形，并非因疫情影响造成经营困难，且自去年11月起至本案法庭辩论前被告樊江宁一直没有还款，持续严重违约，不能将本案被告樊江宁严重违约的责任归结于原告没有落实国家相关金融扶助政策，故本院对被告程楠的该抗辩意见不予采纳。又因被告符亚妹与被告樊江宁系夫妻关系，且其亦向原告出具了《共同还款承诺书》承诺与被告樊江宁共同承担还款责任，故原告要求被告符亚妹与被告樊江宁共同偿还上述款项有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告程楠、钟木春作为本案借款的保证人，其与原告签订《最高额保证合同》承诺对本案借款承担连带责任保证，并对保证期间及保证范围约定明确，本案原告在保证期间内向被告程楠、钟木春主张权利且未超出保证范围，故对原告要求被告程楠、钟木春承担连带还款责任的诉请，本院亦依法予以支持。庭审中，虽被告程楠抗辩称当时签订的是空白合同，其不应承担保证责任，但其未提交证据予以证明，应由其承担举证不利的法律后果，本院对该抗辩意见不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告樊江宁、符亚妹于本判决生效之日起七日内共同偿还原告江西武宁农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息50255.48元及后期利息（从2020年12月12日起以借款本金500000元为基数按年利率10.0746%的标准计算至该款还清之日止）；二、被告程楠、钟木春对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由被告樊江宁、符亚妹、程楠、钟木春共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡正标人民陪审员  王东华人民陪审员  李义全二〇二〇年十二月十五日书 记 员  王 玥