湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初3544号原告：中国民生银行股份有限公司株洲支行，住所地湖南省株洲市天元区滨江南路**湘江公馆**栋101、102、103、104、201、301、302、427号房屋。负责人：陈健，系该行行长。委托诉讼代理人：郑杨，男，1986年8月15日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区，代理权限为特别授权，即代为起诉、应诉、反诉、上诉、申请再审、提出管辖权异议，出庭、答辩，调查、收集和提供证据，质证，申请诉前、诉中财产和证据保全，承认、变更、放弃诉讼请求，签收诉讼法律文书，处理同诉讼案件相关的其他法律事宜。委托诉讼代理人：叶晶晶，湖南湘东律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：罗岳良，男，1962年7月1日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。被告：何艳霞，女，1964年4月10日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。被告：宋华安，男，1962年6月24日出生，汉族，住湖南省南县。被告：易四香，女，1964年5月28日出生，汉族，住湖南省南县。原告中国民生银行股份有限公司株洲支行（以下称民生银行）诉被告罗岳良、何艳霞、宋华安、易四香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法由审判员吴辉适用简易程序两次公开开庭进行了审理。第一次开庭原告的委托诉讼代理人叶晶晶、被告罗岳良到庭参加诉讼，被告何艳霞、宋华安、易四香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。第二次开庭原告的委托诉讼代理人叶晶晶到庭参加了诉讼，被告罗岳良、何艳霞、宋华安、易四香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告罗岳良、何艳霞签订的《综合授信合同》；2、判令被告罗岳良、何艳霞共同向原告偿还借款本金70万元及按合同约定向原告支付利息、逾期利息、罚息直至借款本金全部清偿之日止（暂算至2020年8月17日止为37917.93元）；3、判令被告罗岳良、何艳霞共同向原告支付实现债权的律师费5000元；4、被告宋华安、易四香对被告罗岳良、何艳霞应偿还的借款本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的律师费用承担连带保证责任担保；5、判令原告对被告罗岳良、何艳霞提供的抵押物（即位于株洲市荷塘区××街××大厦××号及株洲市××路××号××广场××号，权证号分别为0××××4号和0××××9号）享有优先受偿权；6、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费及实现债权所支出的其他费用。事实与理由：2017年6月20日，原告与被告罗岳良、何艳霞签署了综合授信合同。合同约定：被告罗岳良最高授信额度为85万元，授信期限为2017年6月23日至2020年6月23日；被告有违约情形的，借款人应当向原告支付逾期利息与违约罚息。逾期利率按照约定上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮100%收取。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反合同约定义务；违反具体业务合同、具体业务申请约定的义务和承诺，视为发生违约事件，原告有权取消全部借款额度；对借款提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿。同日，原告与被告罗岳良、何艳霞签订《最高额担保合同》，约定被告罗岳良、何艳霞以位于株洲市荷塘区××街××大厦××号及株洲市××路××号××广场××号××5万元的最高额抵押担保，抵押不动产类型为土地和房屋，并办理了不动产登记证明。且原告与被告宋华安、易四香签订的《最高额担保合同》，约定被告宋华安、易四香作为连带保证人对被告罗岳良、何艳霞所产生的债务在最高额为85万元本金范围内及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、实现债权和担保权利的费用等承担连带保证责任担保。2019年6月12日，被告罗岳良签署了《借款支用申请书》，借款本金70万元，借款期限自2019年6月13日至2020年6月12日，借款年利率为7.656%，还款方式为按月付息，到期还本。原告依据约定向被告发放了借款。但借款到期后，被告仅偿还了部分借款本息，经原告催收，被告不予理会，故为维护自身合法权利，原告诉至法院。被告罗岳良答辩认为：欠款是事实，对70万元借款本金无异议，但是现在没有钱还款。被告何艳霞、宋华安、易四香未向本院提交答辩意见和证据。经审理查明：2017年6月20日，原告民生银行作为乙方（授信人/贷款人）与作为甲方（受信人/借款人）的被告罗岳良、何艳霞签订了一份编号为962022017305025的《综合授信合同》，合同条款载明:“采用单一受信模式，最高授信额度为捌拾伍万元整；期限为36月，自2017年6月23日至2020年6月23日；借款用途为借新还旧；贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利息标准不得低于7.5%；本合同逾期利率按照合同贷款利率上加收50%确定，违约罚息利率按照合同贷款利率上浮100%确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；合同贷款利率发生调整时，逾期利率、罚息利率在调整后的合同贷款利率基础上按照本合同约定的比例自动作相应的调整，并与合同贷款利率同时开始适用，分段计算；甲方违反承诺、陈述、保证或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中任一甲方明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定的视为发生违约事件，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度；有权宣布本合同项下的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求甲方另行提供担保，有权行使担保权，有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失等等。被告罗岳良、何艳霞在合同落款“甲方”处分别签名。同日，原告民生银行（担保权人）与被告宋华安（保证人）、易四香（保证人）签订了一份《最高额担保合同》（编号：962022017305025B0）约定：保证人自愿为上述主合同项下债务向债权人提供连带责任保证；担保人所担保的最高债权额为85万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任；保证范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用……被告罗岳良、何艳霞为担保主债务履行自愿与原告签订《最高额担保合同》（编号：962022017305025Ｄ0），以被告罗岳良名下的位于株洲市荷塘区××街××大厦××号房屋【权证号为：株房权证株字第0×**号】及株洲市芦淞区市府路16号银谷服饰商业广场2033号房屋【权证号为：株房权证株字第0×**号】为本案债务提供担保，担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。2017年10月25日，双方就上述抵押办理了不动产登记证明【不动产登记证明号分别为：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号、湘（2017）株洲市不动产证明第0××6号】。2019年6月13日，原告（贷款人）与被告罗岳良（借款人）签订了一份《借款支用申请书》，该借款凭证载明：“借款金额70万元，借款期限从2019年6月13日至2020年6月12日；执行年利率7.656%，采取按月付息、到期还本，还款日为15日”。此后，原告向被告发放了贷款，但被告未依约还本付息。截至2020年8月17日，被告贷款余额70万元，逾期本金70万元，逾期利息22181.14元，逾期罚息15736.79元。原告为维护自身合法权益，故诉至本院，请求判如所请。另查明：被告罗岳良与被告何艳霞系夫妻关系，于2000年8月16日登记结婚。原告为实现本案债权与湖南湘东律师事务所签订一份《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，委托该所代理本案诉讼，约定律师代理费为5000元。以上事实，有原被告的陈述及原告提供的原告营业执照、法定代表人身份证明、四被告身份信息、结婚证复印件、《综合授信合同》、《最高额担保合同》两份、《借款支用申请书》、不动产登记证明、不动产权证、贷款余额表、《诉讼、仲裁案件委托代理协议》等证据予以证明。本院认为，原告与被告罗岳良、何艳霞签订了《综合授信合同》系出于真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。双方均应严格按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告罗岳良发放了贷款，被告罗岳良支用借款后，未依约履行还款义务，应承担支付罚息等违约责任。该债务发生在被告罗岳良与被告何艳霞的夫妻关系存续期间，且二人存在借款合意，被告何艳霞应共同承担还款责任。因此，原告要求解除双方签订的《综合授信合同》，由被告罗岳良、何艳霞共同清偿借款本金70万元并支付利息37917.93元（含罚息，暂计算至2020年8月17日，之后的利息与罚息按合同约定计算至被告清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。借款双方在《综合授信合同》中约定了如被告违约应承担原告实现债权产生的律师代理费等，现原告为实现本案债权已委托律师事务所代理诉讼，双方签订了《诉讼、仲裁案件委托代理协议》，约定本案的律师代理费为5000元，且律师事务所已指派律师履行了代理义务，原告必然产生律师费损失。综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，对原告主张被告罗岳良、何艳霞支付实现债权的律师费损失5000元，本院予以支持。被告宋华安、易四香自愿与原告签订《最高额担保合同》，自愿为上述主合同项下债务向债权人提供连带责任保证；保证范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用，故应对上述债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，被告宋华安、易四香承担保证责任后，有权向被告罗岳良、何艳霞追偿。被告罗岳良、何艳霞为担保本案债务履行自愿与原告订立《最高额担保合同》，被告罗岳良以其名下位于株洲市荷塘区××街××大厦××号【权证号：株房权证株字第0×**号】及株洲市芦淞区××路××号××广场××号【权证号：株房权证株字第0×**号】的房屋为本案债务提供抵押担保，且办理了抵押登记【不动产登记证明分别为：湘（2017）株洲市不动产证明第0××7号、湘（2017）株洲市不动产证明第0××6号】，故原告依法享有抵押权。现被告罗岳良、何艳霞所负债务已到期，但原告未受清偿，故其有权依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现抵押权，就拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在本案借款本息及被告罗岳良、何艳霞应承担的律师费损失范围内优先受偿。综上所述，因被告何艳霞、宋华安、易四香经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院无法组织调解。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司株洲支行与被告罗岳良、何艳霞签订的编号为962022017305025的《综合授信合同》；二、被告罗岳良、何艳霞于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行偿还借款本金70万元并支付利息37917.93元（利息含罚息，暂计算至2020年8月17日，之后的利息及罚息按合同约定计算至清偿之日止）；三、被告罗岳良、何艳霞于本判决生效之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行支付律师代理费损失5000元；四、被告宋华安、易四香对判决第二、三项债务共同向原告中国民生银行股份有限公司株洲支行承担连带清偿责任（被告宋华安、易四香承担保证责任后，有权向被告罗岳良、何艳霞追偿）；五、被告罗岳良、何艳霞届期不履行本判决第二、三项义务，原告中国民生银行股份有限公司株洲支行有权行使抵押权，就被告罗岳良名下位于株洲市荷塘区××街××大厦××号【权证号：株房权证株字第0×**号】及株洲市芦淞区××路××号××广场××号【权证号：株房权证株字第0×**号】的房屋拍卖、变卖所得价款在判决第二、三项债务范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11230元，减半收取计5615元，保全费4320元，合计9935元，由被告罗岳良、何艳霞、宋华安、易四香共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  吴辉二〇二〇年十二月二十三日实习法官助理郭娟书记员  刘洁附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。