甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初12019号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，该分行行长。委托诉讼代理人：岳林林，甘肃和乾合律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋嘉钰，甘肃和乾合律师事务所实习律师。被告：潘伟，男，1986年6月21日出生，汉族，户籍登记地址甘肃省兰州市城关区，现羁押于兰州市第一看守所。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称邮储银行兰州市分行）与被告潘伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行兰州市分行的委托诉讼代理人岳林林、被告潘伟到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。邮储银行兰州市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令确认原告邮储银行兰州市分行向被告潘伟发放的贷款提前到期；2、判令被告潘伟偿还原告借款本金685592.95元，罚息41779.81元（罚息暂计算至2020年9月16日，此后罚息按照中国人民银行同期同档次人民币基准利率的基础先上浮5%再加收30%计算，至本息还清时止，先息后本）；3、判令原告对被告潘伟名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【房屋产权证号：甘（2018）九州不动产权第0000496号】的房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令本案被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实及理由：2018年4月24日，原告邮储银行兰州市分行与被告潘伟签订编号为62000751118040707682《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：被告潘伟向原告借款700000元；借款期限为360个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；借款用途仅用于购房；还款方式为按月等额本息还款法；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%，借款人未按时足额偿还贷款本息，或发生其他影响贷款本息按期足额偿还的其他情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权。被告采取房屋抵押担保方式为该笔借款提供担保，并办理了抵押权登记，该房屋坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××层××室【他项权证号：甘（2018）九州不动产证明第0001372号】，房屋他项权利人为原告邮储银行兰州市分行。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。上述合同签订后，原告按照合同约定足额向被告发放借款，被告未按合同约定按时足额还本付息，截止2020年9月16日被告累计拖欠借款本金685592.95元、利息32573.29元未还。为了保护原告的合法权益，故诉至人民法院。潘伟辩称，不同意合同提前到期，希望由家人卖房子后偿还借款，本金其承担，罚息过高，希望减少罚息，诉讼费和保全费其承担，其不同意卖房子，房子是其母亲居住。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2018年4月11日，被告潘伟向原告提交个人消费贷款申请表，申请贷款700000元。2018年4月24日原告与被告潘伟签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同主要约定：贷款种类为购置房屋的贷款；贷款金额为700000元；贷款期限为360个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮5%；借款人授权贷款人将贷款资金直接从潘伟名下放款账户划付至马小军名下账户；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及另产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；抵押物为城关区靖远路街道九州中路1221号1单元07,08层701室，所有权归属潘伟，抵押担保范围为应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。2018年5月24日，被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额700000元，借款期限从2018年5月24日至2048年5月24日。原告于2018年5月24日向被告指定的账户发放贷款700000元，截止2020年9月16日，被告尚欠原告借款本金685592.95元、利息32573.29元。另查，被告名下位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××,8层701室房屋【不动产权证书号：甘（2018）城关区不动产权第000000496号】于2018年5月23日办理不动产登记证明【不动产证明号：甘（2018）城关区不动产证明第0××2号】，抵押权人为原告，债权数额700000元。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告与被告潘伟签订的《个人购房／购车借款及担保合同》,不违反法律、行政法规的禁止性规定，应确认该合约依法成立。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告至今未按约足额偿还原告贷款，故依法应承担还本付息等违约责任。关于原告要求确认原告向被告发放的贷款提前到期，符合合同的约定，本院予以支持，被告应向原告偿还借款本金685592.95元、利息32573.29元。关于原告要求对被告抵押的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××,8层701室房屋进行拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的主张，因原被告双方签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，被告将该房屋抵押于原告，并办理了不动产登记证明，故原告对该房屋经依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告潘伟向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金685592.95元、利息32573.29元（暂计算至2020年9月16日，之后罚息按合同约定的结息方式计算至被告还清借款之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行有权对被告潘伟所抵押的位于兰州市城关区××路街道××路××号××单元××,8层701室房屋【不动产权证书号：甘（2018）城关区不动产权第000000496号】房屋，经依法拍卖、变卖所得价款在抵押财产价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5537元（已减半收取）、保全费4157元，由被告潘伟承担。以上由被告潘伟承担的款项共计727860.24元及2020年9月16日之后的罚息，于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员 李春林二〇二〇年十二月三十日法官助理 魏蕊娟书 记 员 李积瑶