广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初25748号原告：兴业银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区天河路**兴业银行大厦******。负责人：金林，行长。委托诉讼代理人：高畅、彭清秀，均系广东金凡律师事务所律师。被告：杨琳，女，1964年11月27日出生，土家族，住广州市天河区。被告：舒鹏，男，1962年4月10日出生，汉族，住广州市天河区。原告兴业银行股份有限公司广州分行与被告杨琳、舒鹏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭审理。原告兴业银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人彭清秀、被告杨琳到庭参加了诉讼。被告舒鹏经本院公告送达传票传唤，期满未到庭。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司广州分行起诉请求判令：1、解除原告与两被告签订的编号为：兴银粵个抵借字（分营）第391703121101000号的《零售经营类借款合同》；2、两被告立即向原告偿还借款本金2379817.50元及利息、罚息(截至2020年12月3日的利息12911.07元、罚息184.45元;自2020年12月4日起至实际清偿日止，罚息以尚欠本金2379817.50元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮33%再上浮30%计算)；3、原告对被告舒鹏抵押的位于广州市番禺区xx房享有优先受偿权；4、由两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月31日，原告与两被告签订借款合同，合同约定两被告向原告借款3000000元，贷款期限为120个月，自2018年1月30日至2028年1月30日；贷款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为定价基准利率乘以系数1.33计算，并自借款发放之日起每个公历月的第一天进行调整；还款方式采用等额本息偿还法。被告舒鹏提供其名下位于广州市番禺区xx房作为抵押担保等。两被告借款后并未按期归还款项。被告杨琳答辩称：根据《广东省高级人民法院关于审理涉新冠××疫情商事案件若干问题的指引》的通知〈粤高法【2020】26号文件中第十一条中相关内容：“根据国家支持防控疫情金融政策和规定，金融机构以疫情或者防控措施影响企业生产经营和还款能力为由，停止或者迟发放贷款、提前收回贷款，企业请求继续履行的，应予支持。金融机构主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用明显过高，企业请求予以调减的，应予支持。金融机构或者其他指定的人以服务费、咨询费、顾问费、管理费等名义变相收取利息，但并未提供证明己提供相关服务的，不予支持。企业借款到期，但受疫情或者防控措施影响导致经营困难的，应积极促成当事人以展期、续贷等方式达成和解。”结合本案中原告的四点诉讼请求，被告特向法院提出以下申请:一，请求法院判令被告继续履行原告与两被告签订的《零售经营类借款合同》。2018年1月31日，被告与原告签订《零售经营类借款合同?，借款人民币300万元，贷款期限为120个月，自2018年1月30日至2028年1月30日。截止至2020年12月1日，被告己累计归还了32期的贷款本金、利息、罚息、复利共计金额1102070.76元，目前尚欠贷款本金2379817.5元。被告的主要还款来源是变卖名下位于天河购书中心傍边的三十多套公寓物业，该公寓在2020年1月份已开始有房屋中介团队进场销售，并己有几套签了房屋买卖合同下了定金，但是，从春节大疫情爆发一直持续，年前下了定金的客户也有的改变了主意，地产中介也没有几家，地产中介也没有几家在营业的房屋。由于受新冠疫情的严重影响，按照李**总理的讲话精神，被告在2020年3月5日和2020年3月12日，曾两次向原告提交了书面的贷款延期还款申请，也曾多次与原告的经办电话沟通请求批准延期还款，要求时间最好以2020年6月30日为宜。在申请延期还款的同时，被告还积极筹集资金，在2020年6月18日己经向原告偿还了第24、25、26三期的贷款本息。原告是在2020年6月19日向法院起诉被告的，在这之后，被告还在2020年8月21日到2020年11月10日之间，向原告偿还了第27、28、29、30、31、32共5期的贷款本息，累计金额为205809.77元，被告是千方百计在履行合同义务，所以坚决不同意原告单方解除贷款合同。二、请求法院对原告诉讼请求第2条的相关数据进行审核确认，并对原告截止2020年12月1日止己收取被告贷款罚息5226.7元、应收利息复利3731.83元、罚息复利35.38元等进行调减，因这些罚息、复利明显过高，在原告逾期贷款利息计算时己经按照合同约定的利率上浮了30%，且这些逾期罚息、复利产生的时间段均在新冠疫情防控期间，故按相关规定请求法院判令原告减免。三、被告现在尽全力在卖房，且被告位于番禺区xx房已经抵押给原告了，对于2379817.50元的贷款余额（截止到2020年12月3日）的贷款债务来讲己经超值抵押，千万不要再查封其他房产，请求法院给予支持。四、被告多次与原告申请庭下和解，但原告律师一直表示要被告负担银行的律师费，又始终不说律师费的具体数目，现在这么困难的情形下，原告居然还要被告先存6个月的保证金，于理不通、于情不容、于法无据。对于原告提出的律师费，请法院不予支持。被告舒鹏未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2018年1月31日，原告与两被告共同签订兴银粵个抵借字（分营）第391703121101000号《零售经营类借款合同》一份，合同约定：两被告向原告借款3000000元，贷款期限为120个月，自2018年1月30日至2028年1月30日；贷款利率按央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次为定价基准利率乘以系数1.33计算，并自借款发放之日起每个公历月的第一天进行调整；如债务人未按本合同约定期限偿还借款本金或利息，自欠款之日起，每欠款一期，本合同借款利率以同期借款定价基准利率为依据，在约定的浮动比率基准上比上期借款利率上调10%，本合同约定的违约责任及罚息、复利也相应按合同约定比例在此基础上上浮，直至贷款本息结清为止；还款方式采用等额本息偿还法；债务人未能按照合同约定偿还借款的，原告有权要求解除合同，清偿所有欠款本息及费用等。被告舒鹏提供其名下位于广州市番禺区xx房作为借款抵押担保，双方办理了抵押登记，原告为第一顺序抵押权人并取得上述抵押房产的《不动产登记证明》。2018年2月6日，原告依约将贷款3000000元发放给两被告，但两被告曾逾期超过三期，截止至2020年12月3日尚欠本金2379817.50元、利息12911.07元及罚息184.45元未还。另查明，2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：原告与两被告签订的借款合同是各方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。关于原告要求解除合同的问题。两被告逾期未还本付息已构成违约，原告要求解除双方签订的兴银粵个抵借字（分营）第391703121101000号的《零售经营类借款合同》符合法律规定，本院依法予以支持。被告杨琳援引作为抗辩理由的《广东省高级人民法院关于审理涉新冠××疫情商事案件若干问题的指引》第十一条，针对的是“金融机构以疫情或者防控措施影响企业生产经营和还款能力为由，停止或者迟发放贷款、提前收回贷款”的情形，而并非针对借款人违约还款的情形，而本案正是因两被告违约导致了原告行使合同约定的解除权，故被告杨琳有关应继续履行合同的抗辩理由与合同约定内容相悖，且缺乏法律依据，本院不予采纳。关于原告主张两被告偿还借款本息的问题。两被告作为债务人，取得涉案借款后未能依约还款，已超过三次逾期还款，其行为已构成违约，现原告要求两被告立即向原告偿还借款本金2379817.50元及利息、罚息(截至2020年12月3日的利息12911.07元、罚息184.45元;自2020年12月4日起至实际清偿日止，罚息以尚欠本金2379817.50元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮33%再上浮30%计算)有理，本院依法予以支持。关于优先受偿权的问题。被告舒鹏提供其名下位于广州市番禺区xx房作抵押，并办理了抵押登记，原告取得了涉案房屋的抵押权，现原告要求对该抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告舒鹏经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司广州分行与被告杨琳、舒鹏签订的兴银粵个抵借字（分营）第391703121101000号的《零售经营类借款合同》；二、被告杨琳、舒鹏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司广州分行偿还借款本金2379817.50元及利息、罚息(截至2020年12月3日的利息12911.07元、罚息184.45元;自2020年12月4日起至实际清偿日止，罚息以尚欠本金2379817.50元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮33%再上浮30%计算)；三、原告兴业银行股份有限公司广州分行对拍卖或变卖被告舒鹏名下位于广州市番禺区xx房所得价款享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25940元，财产保全费5000元，均由被告杨琳、舒鹏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈宗桢二〇二〇年十二月十八日书记员  马妮娜