云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7391号原告：中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行负责人：章卓毅，系行长。营业场所：昆明市白塔路131号汇都国际B座1楼、11楼。委托诉讼代理人：贾充昆，系云南天外天律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：周浩，男，汉族，1972年11月17日生，住云南省昆明市五华区，系原告员工，特别授权代理。被告：黎杰帅，男，汉族，1987年1月5日生，户籍地：云南省昆明市盘龙区。被告：云南煤化房地产开发有限公司（以下简称“煤化公司”）。法定代表人：高建嵩，系董事长。住所：云南省昆明市五华区。委托诉讼代理人：裴海燕，毛盈四（实习），系云南上义律师事务所律师，特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行诉被告黎杰帅、云南煤化房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，于2020年12月22日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贾充昆、周浩和被告煤化公司的委托诉讼代理人裴海燕到庭参加了诉讼。被告黎杰帅下落不明，本院于2020年10月12日在在线法院公告栏上向其公告送达起诉状、举证通知书、开庭传票等法律文书，其无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告黎杰帅向原告偿还借款本金人民币484362.69元，截至2020年6月23日的借款利息、罚息及复利人民币6620.69元，以及自2020年6月24日起至借款实际还清之日止以借款本金人民币484362.69元为基数按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；二、判令被告黎杰帅承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师代理费等），其中律师代理费人民币14300元；三、判令被告云南煤化房地产开发有限公司对被告黎杰帅的上述全部债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告黎杰帅提供的位于昆明市五华区抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利。事实与理由：2016年3月25日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定被告一向原告借款人民币52万元，用于购买位于昆明市五华区房产。借款期限自2016年3月25日起至2046年3月24日止，共360个月。还款方式为等额本息还款法，每个还款周期为一个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。此笔贷款由被告黎杰帅以所购前述房产提供抵押担保及被告云南煤化房地产开发有限公司为被告一提供阶段性保证责任担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。被告一若未按合同约定按期足额偿还借款本息，原告有权按合同约定向被告计收罚息和复利，同时，原告有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告黎杰帅购买的前述房产至今未取得不动产权证书，也未办妥以原告为抵押权人的不动产登记。合同签订后，2016年3月25日，原告依约向被告一发放了贷款人民币52万元。合同履行中，被告一从2020年1月起连续未按合同约定向原告按期足额偿还本息，截止2020年12月22日，被告黎杰帅所欠的借款本息合计为486939.57元，其中借款本金479974.42元，利息6852.6元，罚息30.35元，复利82.2元。原告特起诉。被告煤化公司答辩称：在符合阶段性连带担保责任的条条件下，我方愿意承担连带担保责任。被告黎杰帅未到庭应诉及答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黎杰帅未到庭质证，也未向本院提交证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院将在下文本院认为部分综合评判。由此认定本案事实如下：2016年3月25日，原告（贷款人、抵押权人）与被告被告黎杰帅（借款人、抵押人）、被告煤化公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告黎杰帅向原告借款人民币52万元用于购买位于昆明市五华区房产，借款期限自2016年3月25日至2046年3月24日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币货款基准利率为基础下浮10％确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月。此笔贷款由被告黎杰帅以所购前述房产提供抵押担保，被告煤化公司为前述借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括本合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证期间为借款到期日起二年。若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务到期之日起二年。贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年3月21日，被告煤化公司向原告出具的《贷款推荐保证担保函》载明：“自原告发放上述贷款之日起至办理涉案房屋抵押登记手续并取得他项权利证期间，为被告黎杰帅提供担保，并承担阶段性保证担保责任。”2016年3月25日，原告依约向被告黎杰帅发放了借款人民币52万元。被告黎杰帅自2020年1月开始逾期还贷，截止2020年12月22日，尚有借款本金479974.42元、利息6852.6元、罚息30.35元、复利82.2元未予偿还。故原告诉至本院主张其诉请中的权利。另查明，涉案房屋至今未办理不动产权证书，故无法办理抵押登记手续。原告因本案诉讼支出律师费14300元、诉讼费4426元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系三方真实意思表示，对三方具有法律约束力，原、被告均应按照合同约定履行义务。签订合同后原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告黎杰帅作为借款人未按时还本付息，已构成违约，根据合同约定，贷款提前到期的条件成就，故被告黎杰帅应向原告偿还剩余借款本金人民币479974.42元并支付截止到2020年12月22日止的利息人民币6852.6元、罚息人民币30.35元、复利人民币82.2元以及至债务清偿之日止按合同约定的利率计付的利息、罚息、复利。关于原告主张的律师费，有合同依据，且原告提交了相应的凭证证实其已实际支出，本院依法予以支持。保全费、公告费未产生，本院不予支持。涉案合同以及被告煤化公司出具的《贷款推荐保证担保函》明确被告煤化公司作为涉案借款的连带保证人，故原告要求其对被告黎杰帅的上述债务承担连带保证责任的诉请于法有据，本院予以支持。关于原告主张对昆明市五华区房产享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条之规定，当事人以城市房地产等建筑物抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，原被告双方虽约定用涉案房屋提供抵押，但并未办理抵押登记手续，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎杰帅于本判决书生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行剩余借款本金人民币479974.42元并支付截止至2020年12月22日止的利息人民币6852.6元、罚息人民币30.35元、复利人民币82.2元。二、被告黎杰帅于本判决书生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行支付以人民币479974.42元为基数，自2020年12月23日起至债务清偿之日止的逾期利息、罚息、复利（利率按照合同约定执行）。三、被告黎杰帅于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行支付律师费人民币14300元。四、被告云南煤化房地产开发有限公司对被告黎杰帅的上述第一至三项债务承担连带清偿责任直至涉案房屋抵押登记手续办理完毕并由原告取得他项权利证书之日止。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明拓东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币4426元由被告黎杰帅、云南煤化房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后两年内向本院申请强制执行。审判员 陈 芳二〇二〇年十二月二十四日书记员 李天娟