浙江省德清县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0521民初3149号 原告：浙江德清农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9133050076962455XQ，住所地浙江省德清县武康街道沈长圩街**。 法定代表人：陈春仿，董事长。 委托诉讼代理人：管林婕，员工。 被告：陈滨，男，1969年1月5日出生，汉族，住址浙江省德清县。 被告：李红霞，女，1969年10月18日出生，汉族，住址浙江省德清县。 原告浙江德清农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告陈滨、被告李红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月24日立案后，依法适用简易程序于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人管林婕、被告陈滨到庭参加诉讼，被告李红霞经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结并当庭作出宣判。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令陈滨立即归还借款人民币1308715.26元，利息（含罚息、复息）10727.93元，本息合计人民币1319443.19元（利息自2020年5月21日起开始计算，暂计算至2020年7月11日，其后发生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕）；2.判令李红霞对陈滨的上述债务承担连带责任；3.判令农商银行对陈滨、李红霞位于××街道××幢××室的按揭抵押房产在本金1308715.26元及相应利息价值范围内，经拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。4.判令陈滨、李红霞承担本案诉讼费用。 事实与理由：2018年11月，陈滨以购房为由向农商银行提出借款申请。经农商银行同意后，于2018年11月27日与陈滨、李红霞共同签订了一份合同号为：881112018003 7966的《个人消费抵押借款合同》，约定陈滨、李红霞自愿以位于××街道××幢××室的房产作担保，为农商银行自2018年11月27日至2033年11月26日期间内向其发放的1400000元的融资债权提供抵押担保。合同签订后的当日，双方办理了抵押物登记。合同约定，农商银行贷款给陈滨的借款额度为人民币1400000元，借款期限自2018年11月27日起至2033年11月26日止，借款利率为月利率4.9‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准。还款方式为等额本息还款法，即借款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，每月偿还贷款本息额为人民币11723.42元，共付180个月，首次还款日为2018年12月20日，此后每月还款日为当月的20日。合同第十六条约定，借款人违反本合同约定，借款人未按合同的约定按时足额地偿付当期贷款本息即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息。未按期支付利息的，按罚息利率计收复息。合同还对农商银行有权提前收回贷款的情形作出了约定。另李红霞于2018年11月27日向农商银行出具了一份《共同还款责任确认书》，承诺对农商银行向陈滨在2018年11月27日至2033年11月26日期间内人民币1400000元的融资债权承担共同还款责任。在陈滨拖欠借款本息时，愿意承担还款责任，包括全部借款本息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。 上述合同及《共同还款责任确认书》签订后，农商银行于2018年11月30日向陈滨账户内足额发放了金额为1400000元的贷款，借款借据载明借款月利率4.9‰，该笔贷款借款借据载明的借款到期日为2033年11月26日。但陈滨在2020年5月21日起即未按约定履行按揭贷款的付息义务，李红霞也未履行保证义务，纠纷成诉。 诉讼中，农商银行变更诉讼请求为：1、判令陈滨、李红霞立即归还借款本金人民币1287315.74元，利息（含罚息、复息）合计18462.48元，本息合计人民币1305778.22元（利息自2020年9月21日开始计算，暂计算至2020年12月18日，具体计算方式详见清单。其后产生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕止）。2、确认原告对陈滨、李红霞位于××街道××幢××室的按揭抵押房产在本金1287315.74元及相应利息价值范围内，经拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权。3、判令陈滨、李红霞承担本案诉讼费用。 被告陈滨答辩称,对农商银行主张的事实无异议。 被告李红霞未到庭答辩。 原告农商银行为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1、《个人消费抵押借款合同》原件一份、借款借据原件一份、入账明细对账单原件一份，用于证明农商银行与陈滨于2018年11月27日签订借款合同，金额1400000元，农商银行已按约定向陈滨足额发放贷款并将贷款资金转入陈滨账户的事实。经陈滨质证，对该证据三性均无异议。李红霞未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 2、《共同还款责任确认书》原件一份，用于证明李红霞承诺对农商银行向陈滨在2018年11月27日起至2033年11月26日期间内发放的人民币1400000元的融资债权承担共同还款责任的事实。经陈滨质证，对该证据三性均无异议。李红霞未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 3、《抵押财产清单》原件一份、不动产权证原件一份、不动产登记证明原件一份，用于证明陈滨、李红霞已将房产作为贷款担保抵押给农商银行并办理登记的事实。经陈滨质证，对该证据三性均无异议。李红霞未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 4、农商银行系统页面打印件一份，另提交收贷收息凭证一份佐证，用于证明陈滨支付至2020年9月20日的本金及利息。经陈滨质证，对该证据三性均无异议。李红霞未到庭质证。经审查，该组证据符合有效证据条件，本院予以认定。 被告陈滨未提交任何证据。 被告李红霞未提交任何证据。 本院经审理，认定事实如下： 2018年11月27日，农商银行作为贷款人、陈滨作为借款人、李红霞作为抵押人共同签订《个人消费抵押借款合同》（合同号：8811120180037966）一份，合同约定：借款金额为人民币1400000元，借款利率为月利率4.9‰，借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据未准。本合同借款期限自2018年11月27日起至2033年11月26日止，实际放款日与到期日以借款借据为准。还款方式为等额本息还款法，即借款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。本月偿还贷款本息为人民币11723.42元，共付180月，首次还款日为2018年12月20日，此后每月还款日为当月的20日。如借款人违反本合同约定的，逾期或未按约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权：1、按规定计收罚息及利息；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款即相应利息；3、要求实现抵押权；4、提前解除本合同；5、其他法律允许的措施。未按本合同的约定按时足额偿付当期贷款即为逾期，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。抵押人自愿以其所有的位于××街道××幢××室（房屋产权证号：浙（2018）德清县不动产权第00131**）房屋作为抵押财产设定抵押。抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、报关抵押财产的费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用。同日，李红霞向农商银行出具《共同还款责任确认书》一份，约定李红霞自愿为陈滨根据8811120180037966号个人购房借款合同约定的人民币1400000元的借款，承担共同还款责任。在借款人拖欠借款本息时，愿意承担还款责任，包括全部借款本息、逾期利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金以及所送费、律师费、抵押物处置费、过户费等债权人实现债权的一切费用。 2018年11月30日，农商银行与陈滨、李红霞就合同约定的房屋办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为浙（2018）德清县不动产证明第0××5号，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为1400000元，债务履行期限自2018年11月27日至2033年11月26日。同日，农商银行向陈滨发放贷款1400000元。借款借据显示借款日期为2018年11月30日，到期日期为2033年11月26日，借款月利率为4.9‰。 借款后，陈滨未按约履行还款义务，仅支付截至2020年9月20日的本金及利息，未按期归还借款及支付利息，李红霞亦未履行还款责任，纠纷成讼。 本院认为，农商银行与陈滨、李红霞之间签订的《个人消费抵押借款合同》、李红霞向农商银行出具《共同还款责任确认书》，系当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。农商银行依约向陈滨发放贷款，陈滨理应按照约定履行义务。陈滨、李红霞未能按约还本付息，构成违约，应承担违约责任。经审查，农商银行主张陈滨、李红霞立即归还借款本金人民币1287315.74元，利息（含罚息）合计18462.48元，本息合计人民币1305778.22元（利息自2020年9月21日开始计算，暂计算至2020年12月18日，其后产生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕止）的诉讼请求，符合法律规定，亦未违反双方约定，本院予以支持。 对农商银行主张对陈滨、李红霞所有的位于的按揭抵押房产在本金1287315.74元及相应利息价值范围内，经拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿权的诉讼请求。经审查，陈滨、李红霞自愿以其所有的位于××街道××幢××室（房房屋产权证号：浙（2018）德清县不动产权第00131**房屋向农商银行提供抵押担保，上述抵押权亦在有关部门办理抵押登记，该抵押权业已设立。因案涉抵押房屋被担保债权数额为1400000元，故本院认定农商银行在浙（2018）德清县不动产证明第0××5号不动产登记证明下抵押的财产折价或者以拍卖、变卖的价款人民币1400000元的额度内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定： 一、被告陈滨、李红霞于本判决生效之日起十日内向原告浙江德清农村商业银行股份有限公司归还借款1287315.74元并支付利息（含罚息）18462.48元（暂自2020年9月21日计至2020年12月18日，其后发生的利息仍按合同约定计算，直至本息清偿完毕）； 二、原告浙江德清农村商业银行股份有限公司有权在在浙（2018）德清县不动产证明第0××5号不动产登记证明下抵押的财产折价或者以拍卖、变卖的价款人民币1400000元的额度内享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计8276元，保全费5000元，合计13276元，由被告陈滨、李红霞负担，限于本判决生效之日起七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。上诉费应于上诉期满后七日内向湖州市中级人民法院交纳，逾期按自动撤回上诉处理。 审 判 员 梅佳丽 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理 孙德胜 书 记 员 王东石