广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0222民初2429号 原告：广西柳城农村合作银行。住所地：柳城县大埔镇河东大道**。统一社会信用代码：91450222198831300W。 法定代表人：肖有慧，该银行董事长。 委托诉讼代理人：姚少下，男，该行员工。 被告：郑斯才，男，汉族，1975年12月5日出生，住广西柳城县。 被告：黄绍芬，女，汉族，1979年4月18日出生，住广西柳城县。 被告：广西金峰世纪房地产开发有限公司。住。住所地：柳城县白阳路双狮楼**一社会信用代码：91450222664846113H。 法定代表人：梁朝东。 原告广西柳城农村合作银行（以下简称为“农合行”）诉被告郑斯才、黄绍芬、广西金峰世纪房地产开发有限公司（以下简称为“金峰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告农合行委托诉讼代理人姚少下、被告郑斯才到庭参加诉讼，被告金峰公司、黄绍芬经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农合行向本院提出诉讼请求：1.被告郑斯才、黄绍芬给偿还贷款本金261641.24元及利息87218.85元（利息暂计至2020年10月22日）给原告；2020年10月23日起至被告还清贷款时止利息按借款合同约定计付；2.被告广西金峰世纪房地产开发有限公司履行连带保证责任；3.本案诉讼费及其他为实现本案债权的费用均由被告承担。事实和理由：2013年5月28日，原告的下属分支机构广西柳城农村合作银行营业部与被告郑斯才、黄绍芬、金峰公司签订《个人购（建）房担保借款合同》，约定：被告郑斯才向营业部借款295000元；借款用途为购房；借款期限自2013年5月31日至2033年5月27日止；执行年利率4.9%；还款方式为按等额本息按月还款。被告黄绍芬作为借款人配偶签订共担债务承诺书，自愿为上述借款承担共担债务责任。金峰公司在借款人取得房地产权利证书并办妥以抵押权人的抵押登记手续前为借款人的债务承担连带保证责任。被告郑斯才、黄绍芬提供位于柳城县的房产作为抵押担保，购房合同编号：柳商房-20130159。原被告双方按法律规定到不动产登记部门办理了抵押登记手续并领取房屋他项权利证书。在办理商品房预告登记后，营业部按合同约定于2013年5月31日向被告郑斯才发放贷款295000元。借款存续期间，被告郑斯才、黄绍芬未能按照合同约定按时、足额偿还贷款本息，截至2020年10月22日，被告郑斯才、黄绍芬已连续48期未按期归还贷款本息，经过多次催收，被告郑斯才、黄绍芬仍未履行还款义务，贷款已形成不良贷款，原告认为被告已经构成违约。按照《个人购（建）房担保借款合同》第十条约定，原告宣布合同于2020年6月16日提前到期并向被告郑斯才发出提前到期通知书，截至2020年10月22日，被告尚欠营业部借款本金261641.24元及利息87218.85元。为此，原告诉至法院，要求判如所诉。要求被告郑斯才、黄绍芬共同归还上述贷款本息，被告金峰公司对上述贷款本息承担连带保证责任。营业部是原告下属分支机构，其权利义务均由原告享有和承担，原告是本案的适格诉讼主体。 被告郑斯才辩称，欠款是事实，房子已经装修好，钱投资进去了，银行的钱没有偿还，目前没有能力偿还。 被告黄绍芬、金峰公司未作答辩。 被告黄绍芬、金峰公司在举证期限内未向法庭提交证据。 原告农合行提交的证据经过被告郑斯才质证及庭审审查，本院确定其合法、有效，与案件具有关联性，故本院对原告农合行提供的证据予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郑斯才与被告黄绍芬于2003年9月19日登记结婚。2013年5月28日，原告农合行与被告郑斯才、黄绍芬、金峰公司签订了一份以农合行为贷款人，郑斯才为借款人，郑斯才、黄绍芬、金峰公司为担保人的《个人购（建）房担保借款合同》。同日，被告郑斯才、黄绍芬在《借款抵（质）押承诺书》上签字，同意以共同购买的柳城县房屋为该借款提供抵押担保。《个人购（建）房担保借款合同》约定：借款金额为295000元，借款期限为240个月，自2013年5月28日起至2033年5月27日止。借款用途为购买位于柳城县房屋。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮0%，执行年利率6.55%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整后的次年一月一日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。因中国人民银行人民币贷款基准利率调整而相应调整本笔借款执行利率的，不另行通知借款人和担保人。借款采用等额本息还款法。按月还款，每期还款数额相同，其中包含本金和利息。还款日为每月的10日。每期还款额计算方法为：每期还款额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）还款总期数］／［（1＋月利率）还款总期数-1］。借款担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人金峰公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带保证责任。抵押人与抵押物共有人同意以柳城县房屋担保。合同第十条第10.5款约定，借款人连续三期（含三期）或累计六期未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行驶担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。合同第二十二条第21.1款约定，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。合同还对其他事项进行了约定，各方当事人分别签名、盖章确认。 2013年5月29日，原告农合行与被告郑斯才、黄绍芬就上述抵押物向柳城县房地产管理所办理了预购商品房抵押预告登记手续，预购抵押权证号为：柳房预柳预购字第××号。2013年5月31日，被告黄绍芬在共担债务承诺书上签字，自愿与借款人郑斯才共同承担此笔债务，直至借款本息清偿完毕为止。同日，原告农合行下属分支机构广西柳城农村合作银行营业部依约向被告郑斯才发放了购房贷款295000元。后，被告郑斯才未按约定偿还贷款本息，截至2020年10月22日，被告郑斯才累计未足额还款付息超过六期，尚欠原告农合行尚欠贷款本金261641.24元及利息（包含罚息）87218.85元。 另查明，截至本案庭审辩论结束前，被告郑斯才、黄绍芬尚未取得柳城县房屋的房地产权利证书，该房屋亦未办理抵押权人为原告农合行的抵押登记手续。 又查明，原告农合行在本案中支出保全费2264.3元。 本院认为，原告农合行与被告郑斯才、黄绍芬、金峰公司签订的《个人购（建）房担保借款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。原告农合行依约向被告郑斯才足额发放了贷款295000元，已履行了出借款项的义务，被告郑斯才作为借款人，应当全面履行还款义务。截至2020年10月22日，被告郑斯才超过六期未能按约定足额还款付息，其行为已构成严重违约，故原告农合行请求提前收回已发放的贷款本息，证据充分，理由正当，应予以支持。原告农合行主张被告黄绍芬偿还借款本金261641.24元及支付截至2020年10月22日利息87218.85元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但之后的利息应计算至本判决确定的还款之日止。因上述债务系发生于被告郑斯才、黄绍芬婚姻关系存续期间，且用于家庭共同购房，该债务为夫妻共同债务，被告黄绍芬应负共同偿还责任。故原告农合行诉请被告郑斯才、黄绍芬共同偿还尚欠借款本息理由成立，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告广西金峰世纪房地产开发有限公司为涉案借款提供阶段性连带责任保证担保，且在合同约定的保证期限内，故被告广西金峰世纪房地产开发有限公司依法应对上述债务承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑斯才、黄绍芬于本判决生效之日起十五日内向原告广西柳城农村合作银行偿还借款本金261641.24元及支付利息87218.85元[利息暂计至2020年10月22日，2020年10月23日至本判决确定的还款之日的利息，按《个人购（建）房担保借款合同》约定另计]； 被告郑斯才、黄绍芬本判决生效之日起十五日内向原告广西柳城农村合作银行支付保全费2264.3元； 二、被告郑斯才、黄绍芬窗体顶端 不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。窗体顶端 被告广西金峰世纪房地产开发有限公司对被告郑斯才、黄绍芬的上述债务承担连带清偿责任。 上述给付义务，义务人应在本判决指定的期间内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应该依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3267元，由被告郑斯才、黄绍芬、广西金峰世纪房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员 谢环珍 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理 黄芳妮 书 记 员 黄楚敏