甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2020)甘0102民初2703号原告:甘肃榆中农村合作银行，住所地甘肃省兰州市榆中县太白东路。法定代表人：陈克枫，该行董事长。委托诉讼代理人:潘智明，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人:陈明明，甘肃熙和律师事务所律师。被告：李红兵，男，汉族，1969年12月9日出生，住江苏省张家港市。委托诉讼代理人:张肖敏,甘肃文广律师事务所律师。被告：马晓春，女，汉族，1977年3月23日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人:张肖敏,甘肃文广律师事务所律师。被告：李明生，男，汉族，1952年7月18日出生，住江苏省张家港市。委托诉讼代理人：李红香（系被告李明生之女），女，1986年10月3日出生，住兰州市城关区。被告：董兰琴，女，汉族，1949年11月27日出生，住江苏省张家港市。委托诉讼代理人：李红香（系被告董兰琴之女），女，1986年10月3日出生，住兰州市城关区。原告甘肃榆中农村合作银行诉被告李红兵、马晓春、李明生、董兰琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃榆中农村合作银行(以下简称:榆中农合行)委托诉讼代理人陈明明，被告李红兵、马晓春的委托诉讼代理人张肖敏，被告李明生、董兰琴的委托诉讼代理人李红香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告榆中农合行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李红兵、马晓春偿还原告借款本金4500000元、借款利息2135520.12元（利息计算暂截止于2019年7月31日），本息合计6635520.12元，利随本清；同时判令被告李红兵、马晓春向原告支付律师代理费20000元，各项合计6655520.12元人民币；2、判令原告对被告李明生、董兰琴提供抵押的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，产权证号为兰房（城私）产字第8××7号，建筑面积168.67平方米的房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿;3、本案案件受理费、保全费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2015年1月27日，被告李红兵、李明生与原告下属的甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称“庆阳路支行”）先后签订了2015-13-1号《个人借款／抵押担保合同》和2015-13-2号《个人借款／抵押担保合同》分别向庆阳路支行借款人民币470万元、180万元。根据合同约定，该借款用于“购工程材料款”，借款利率执行年利率11.358%，借款期限12个月，自2015年2月10日起至2016年2月3日止，按月结息，借款到期，利随本清。同时约定：借款人未按本合同约定用途使用借款，贷款人有权对违约使用部分在本合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%利息；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。根据合同第三条约定：被告李红兵作为借款人应当按合同约定及时、足额归还借款本息。同时该合同第九条还明确约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。被告李红兵和马晓春另出具了承诺书就该借款本息承诺承担连带责任。为担保债务的履行，被告李明生、董兰琴以其所有的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，产权证号为兰房（城私）产字第8××7号，建筑面积168.67平方米的房屋为被告李红兵的该笔借款提供了抵押担保。2015年4月2日，原告与被告李明生对该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了他项权证书。上述合同签订后，原告即按照约定于2015年2月10日足额发放了贷款650万元人民币，及时履行了合同义务。后由于李红兵无法按期清偿借款，2016年1月18日被告李红兵、李明生与庆阳路支行签订了《借款展期协议》将拖欠的借款本金630万元展期至2017年1月26日。该期限届满后被告仅偿还180万元本金及相应利息后便拖欠剩余的450万元借款至今未还，原告虽以不同方式多次催收，但被告仍拖欠借款本息、律师代理费合计6655520.12元人民币未还。原告现诉至法院，请求判如所请。被告李红兵、马晓春辩称，本案借款属实，因起诉书中为明确利息的起算日期及利率，请求法院对利息及复利的计算进行核实。本案中马晓春并未在借款合同中签字，不是本案的共同借款人，不应当承担共同借款人的职责。被告李明生、董兰琴辩称，借款无异议，但是要明确利息计算依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告榆中农合行向法庭提交了:被告李红兵、马晓春的身份证复印件、户口簿及结婚证复印件；被告李明生、董兰琴的身份证复印件、户口簿及结婚证复印件；《贷款申请》、编号为2015-13-1的《个人借款／抵押担保合同》及《房地产抵押物清单》；兰房（城私）产字第8××7号《房屋所有权证》；兰房他证（城关区）字第19303**《房屋他项权证书》；《房地产抵押估价协议书》、《房地产抵押担保承诺书》；《承担连带责任承诺书》；《提款申请书》、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》、《借款借据》、《取款凭条》、《存款凭条》；《贷款展期申请》、《借款展期协议》、0034362991号《贷款本金利息收回凭证》、《甘肃农村信用社展期通知单》、《到逾期贷款催收通知书》、0034365064号《贷款本金利息收回凭证》、《李红兵利息计算单》、《贷款明细查询单》、《委托代理合同》、《甘肃农村信用社经费专户付款凭证》、中国银行《国内支付业务收款回单》、07727018号《增值税普通发票》。被告李明生、董兰琴向法庭提交了:房地产估价报告、兰州铁路运输中级法院（2020）甘71执恢2号之24执行裁定书。上述证据已经开庭出示和本院的审查，对其相应证明效力，本院结合本案实际情况综合予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日，被告李红兵、李明生与甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行（以下简称“庆阳路支行”）签订了2015-13-1号《个人借款／抵押担保合同》向庆阳路支行借款4700000元。同日又签订了2015-13-2号《个人借款／抵押担保合同》向庆阳路支行借款180万元。该二份合同均约定：借款用于“购工程材料款”，借款利率执行年利率11.358%，借款期限12个月，自2015年2月10日起至2016年2月3日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%利息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或者借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。合同第九条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。合同还约定：被告李明生、董兰琴以其所有的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，产权证号为兰房（城私）产字第8××7号，建筑面积168.67平方米的房屋为被告李红兵的该笔借款提供了抵押担保。2015年4月2日，原告与被告李明生对该抵押物办理了不动产抵押登记并取得了他项权证书。2015年1月27日，被告李红兵和马晓春出具了承诺书就该借款本息承诺承担连带责任。2015年2月10日，甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行足额发放了贷款650万元，2016年1月18日被告李红兵、李明生与庆阳路支行签订了《借款展期协议》将该笔借款展期至2017年1月26日。截止2019年7月31日，被告李红兵共拖欠原告贷款本金450万元，利息2135520.12元，遂酿成纠纷。另查明，甘肃榆中农村合作银行庆阳路支行系原告甘肃榆中农村合作银行下设的分支机构，原告因本案诉讼与甘肃熙和律师事务所签订了《委托代理合同》一份，原告支付律师代理费20000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当严格按照约定履行自己的义务。本案中，原告下属庆阳路支行与被告李红兵、李明生签订的编号为2015-13-1和2015-13-2的《个人借款/抵押担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的合同义务。原告下属庆阳路支行依约如期履行了650万元的贷款发放义务，被告李红兵未按合同约定足额偿还借款本息，已构成违约。被告李红兵对欠付的借款本金450万元及相应的借款利息理应承担还款责任。原告主张截止2019年7月31日的利息2135520.12元系以被告未偿还借款本金为基数，借款期内按照年利率11.36%、借款逾期后按照年利率11.52%计算的，该计算方法和标准符合《个人借款/抵押担保合同》的约定，对原告主张的该部分利息，本院予以支持。被告马晓春系李红兵的配偶，李红兵、马晓春共同出具的《承担连带责任承诺书》承诺以夫妻共同财产清偿本案债务，且2017年7月19日偿还的180万元借款亦经被告马晓春的账户归还。被告马晓春辩称本案贷款系李红兵在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，但未提供证据证明这一主张，此外，被告马晓春于2017年7月19日通过个人账户偿还180万元借款的行为足以证实该笔借款实际用于二人的夫妻共同生产经营，故对原告要求被告马晓春共同偿还以上借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告李明生签订的《个人借款/抵押担保合同》约定，被告李明生以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权和抵押权的一切费用。就该抵押事宜已经相关部门办理了抵押登记，抵押物上的抵押权已设立，原告主张对被告李明生提供的抵押物在抵押担保范围内行使优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。被告李明生、董兰琴在《房地产抵押估价协议书》中承诺“在贷款未还清前，不得处置设定抵押的房地产，并承担连带清偿责任。”该承诺系被告李明生、董兰琴为本案借款提供连带保证责任的真实意思表示。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故被告李明生、董兰琴在本案中的保证期限应为主债务期限届满之日起二年，本案借款期限已于2016年2月3日届满，借款展期时李明生、董兰琴也未表示继续提供保证担保，现原告提起本案诉讼的时间已超过了法定保证期间，故对原告要求被告李明生、董兰琴在抵押物拍卖、变卖或折价所得价款不足以清偿全部债务时对本案借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费20000元的诉讼请求，因《个人借款/抵押担保合同》约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。律师费属于当事人实现债权的费用，且原告提交的《委托代理合同》、《国内支付业务收款回单》和《增值税普通发票》等证据能够证明原告实际支付20000元律师费的事实，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。另，根据《中华人民共和国商业银行法》第二十二条第二款规定“商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。”本案庆阳路支行系原告甘肃榆中农村合作银行依法设立的分支机构，该支行依法不能独立地承担民事责任，由此产生的权利义务应由原告甘肃榆中农村合作银行承担，本案由甘肃榆中农村合作银行作为原告提起诉讼亦符合法律规定。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十一条、第一百八十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条的规定，判决如下:一、被告李红兵、马晓春于本判决生效后十日内向原告甘肃榆中农村合作银行支付借款本金4500000元、借款利息2135520.12元（利息计算截止于2019年7月31日）,并支付2019年8月1日起至实际清偿之日止的利息,以未偿还借款本金为基数,按年利率11.52%计算；二、被告李红兵、马晓春支付原告甘肃榆中农村合作银行律师费20000元；三、原告甘肃榆中农村合作银行对被告李明生、董兰琴提供抵押的坐落于兰州市城关区××路街道××路××号××层××号，产权证号为兰房（城私）产字第8××7号，建筑面积168.67平方米的房屋享有抵押权，并有权以该抵押物拍卖、变卖或者折价所得款项优先受偿；四、驳回原告甘肃榆中农村合作银行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费58389元，由被告李红兵、马晓春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于兰州市中级人民法院。审 判 长  丁雨宁人民陪审员  杨冬平人民陪审员  刘小霞二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  施璞琰