文书内容河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初5257号原告：江晓静，女，汉族，生于1989年11月8日，住禹州市。委托诉讼代理人：王道珂，河南光宇律师事务所律师。被告：马龙飞，男，汉族，生于1994年7月6日，住禹州市。委托诉讼代理人：朱高锋，河南禹曦律师事务所律师。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司。住所地：石家庄市。负责人：徐国夫，该公司总经理。委托诉讼代理人：张雨曼，河南新誉佳律师事务所律师。原告江晓静与被告马龙飞、中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司（以下简称太平洋财险河北公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江晓静的委托诉讼代理人王道珂，被告马龙飞的委托诉讼代理人朱高锋、太平洋财险河北公司委托诉讼代理人张雨曼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江晓静向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔偿原告医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、误工费、伤残赔偿金、精神抚慰金、被抚养人生活费、交通费等各项损失共计315471.16元；2、本案诉讼费、鉴定费由被告承担。被告马龙飞辩称：1、原告诉讼请求过高，请法庭依法核算原告合理损失；2、被告马龙飞作为投保人为豫Ｋ×××**小型轿车，在被告太平洋财险河北公司处投保有驾乘人员意外保险伤害保险，每人保险金额为10万元，本次事故发生在保险期限内，保险公司应当承担赔偿责任。被告太平洋财险河北公司辩称：原告所乘坐的机动车系被告马龙飞无证驾驶的车辆，该行为违反保险合同的约定，其所造成的损失不属于被告承保的范围，应驳回原告的诉讼请求。本院查明的事实如下：2019年5月8日1时40分许，马龙飞无证驾驶本人的豫Ｋ×××**号小型轿车，由北向南行驶至禹州市颖川铁路桥南鼎花园门口，车辆撞至公路西侧绿化带，造成绿化带损坏、车辆损坏，乘车人张锴源及江晓静受伤的交通事故。后经禹州市公安交警大队认定：马龙飞负事故的全部责任，张锴源、江晓静无责任。事故发生当日，原告江晓静被送至禹州市钧都医院检查治疗，花费医疗费1167.80元，后于当日转至禹州市人民医院住院治疗至2019年5月19日，住院共11天，支出医疗费8908.51元。出院诊断为：一，急性闭合性轻型颅脑损伤：1，面部多处擦伤2，右耳廓挫裂伤3，脑震荡二，右肩部、双足擦挫伤三，胸12椎体压缩性骨折四，肢体多发软组织损伤。出院医嘱：1，注意休息2，院外继续用药治疗3，一周来院复查。经原告申请，禹州市道路交通事故纠纷人民调解委员会委托许昌诚运法医临床司法鉴定所于2020年7月10日作出许诚司鉴所[2020]临鉴字第311号司法鉴定意见书，鉴定结论为:被鉴定人江晓静T6-T9椎体及T12椎体压缩性骨折的伤残等级评定为九级；其误工期限、护理期限、营养期限分别评估为120日、60日、60日，原告为此支出检查鉴定费3235元。另查明，豫Ｋ×××**号小型轿车在被告太平洋财险河北公司处投保有驾乘人员人身意外伤害保险，其中主险乘坐他人驾驶的非营运性质机动车意外伤害，保险人数为4人，每人保险限额为10万元，意外伤害医疗保险每人保险限额为1万元，意外伤害住院津贴每人保险限额为1万元，住院津贴每天100元。意外伤害医疗保险的绝对免赔100元、赔付比例90%，意外伤害住院津贴保险免赔3天。本次事故发生在保险期间内。另查明：原告江晓静父亲江黑，生于1955年12月9日；原告母亲杜巧云，生于1955年12月9日；原告父母共生育两个子女。原告与王俊杰共生育两个子女，长子王乘尚生于2017年6月16日；长女王佳涵生于2013年9月10日。2019年度河南省农林牧渔业在岗职工年平均工资为47272元，2019年度河南省居民服务业和其他服务业在岗职工年平均工资为46858元，2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元，2019年度河南省城镇居民人均消费性支出21971.57元本院确认原告江晓静在本次事故中的损失为：            具体项目              当事人主张              法院认定              保险公司承担              马龙飞承担                  医疗费              11240.86元              10076.31元                                              营养费              1200元              60天×20/天=1200元                  住院伙食补助费              550元              11天×50/天=550元                  误工费              15541.48元              47272元÷365天×120天=15541.48元                  护理费              7702.68元              46858元÷365天×60天=7702.68元                  被抚养人生活费              129632.26元              21971.57元×16年×20%=70309.02 元                  残疾赔偿金              136803.88元              34200.97元×20年×20%=136803.88元                  精神抚慰金              10000元              10000元                  交通费              500元              220元                  鉴定费              2300元              3235元                  合计              原告主张315471.16元              255638.37元              元                    本院认为，原告江晓静乘坐马龙飞驾驶的车辆受伤并构成九级伤残，因马龙飞在被告太平洋财险河北公司投保有驾乘人员人身意外伤害保险、意外伤害医疗保险和意外伤害住院津贴保险。根据双方合同约定，乘坐机动车的原告江晓静系本案保险的被保险人，因此原告可在事故发生后向保险人请求支付相应的保险金。被告太平洋财险河北公司在投保人马龙飞交纳保费后同意承保并签发保单，作为保险人应当依约承担保险责任。被告太平洋财险河北公司辩称被告马龙飞系无证驾驶，违反双方保险合同约定，不应承担保险金的支付责任。但根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告太平洋财险河北公司未提供证据证明就无证驾驶等合同约定的免责情形已向投保人马龙飞履行了提示义务。因此，被告太平洋财险河北公司应承担支付相应保险金的责任。根据《中华人民共和国保险法》第十一条第一款规定“订立保险合同,应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”根据该条规定，保险合同的订立应兼顾投保人与保险人的利益,合理分担各方的权利义务。关于被保险人因意外伤害造成不同程度的伤残，由保险人进行不同额度赔付的约定，即为保险合同公平原则的体现。涉案保险的保险金确定适用《驾乘人员人身意外伤害保险（2013）条款》约定：“被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准》中所列伤残之一的，保险人根据《人身保险伤残评定标准》中与该项伤残对应的给付比例给付残疾保险金。”该约定将被保险人伤残程度的重与轻和保险人给付保险金的多与少相对应,是兼顾被保险人利益的同时合理分担各方权利义务的约定。关于保险人按照残疾所对应的给付比例给付意外伤残保险金约定在涉案保险合同的保险责任条款中，明确保险人承担责任的范围及标准,并未在保险公司承担保险责任的范围内减轻或排除其应当承担的风险与损失，不属于《中华人民共和国保险法解释(二)》第九条规定的“比例赔付或者给付”，不应当认定为免除保险人责任的条款，故被告应按照合同约定保险金额20%的比例赔付原告江晓静意外伤残保险金1万元（10万元×10%）、意外医疗保险金8978.68元[（10076.31-100）×90%]、意外住院补贴保险金800元[（11-3）×100]。以上本案中被告太平洋财险河北公司应赔付原告江晓静保险金共计19778.68元。被告马龙飞无证驾驶造成原告伤害应承担全部责任，除上述保险公司赔付之外，被告马龙飞还应赔偿原告235859.69元（255638.37元-19778.68元）。原告的其他请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条第一款、第十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司河北分公司自本判决生效之日起十日内赔偿原告江晓静19778.68元；二、被告马龙飞自本判决生效之日起十日内赔偿原告江晓静235859.69元；三、驳回原告江晓静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6032元，由被告马龙飞负担4888元，原告江晓静承担1144元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  康志军审 判 员  曹会娟人民陪审员  陈建超二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  张晓雅