河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0522民初6081号原告：河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行，住所地：河南省安阳县永和乡南路。统一社会信用代码：91410522172476507C。负责人：李普，职务：行长。委托诉讼代理人：张永军，男，1968年12月7日出生，汉族，住河南省安阳县。系该行资产管理部员工。委托诉讼代理人：裴姣，河南上合律师事务所律师。被告：霍芹只，女,1964年4月5日出生,汉族,住河南省安阳县。委托诉讼代理人：马爱香、郭琳（实习），河南凌锐律师事务所律师。被告：荣金希，男，1963年12月4日出生，汉族，住河南省安阳县。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行诉被告霍芹只、荣金希金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行的委托诉讼代理人张永军、裴姣、被告霍芹只的委托诉讼代理人马爱香、郭琳、被告荣金希到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告霍芹只立即偿还原告借款本金203200元,并按合同约定支付从2014年12月28日开始至清偿完毕之日止所欠的利息和逾期期间的罚息。(截至2020年7月6日利息164539.67元,本息合计367739.67元)。2、请求判令被告荣金希对上述贷款本息承担连带清偿责任。3、所有涉案费用均由被告承担。事实与理由:被告霍芹只于2014年12月28日从原告处借款本金203200元,期限60个月,定于2019年12月28日到期归还,约定由被告荣金希提供连带责任担保,原告已按照合同约定按期足额发放了贷款，借款人使用贷款过程中未归还原告借款本金及利息,现有借款本金余额203200及下欠利息尚未归还,经原告多次催收，被告未归还贷款本息，为维护原告的合法权益特诉至安阳县人民法院，请求判如所请。被告霍芹只辩称，1、原告起诉的203200元借款并未向霍芹只发放，该笔债务并未实际发生；2、霍芹只的爱人冯兴德在98年至99年向原告借款共计6笔，合计金额为51500元，陆续偿还3万余元，剩余2万余元没有还清，随后原告以让霍芹只、冯兴德翻合同为由将逾期利息等费用计入本金，同时把借款人更换为霍芹只，而本案中的借款即是原告将5万元本金重复计算利息计入本金，这几年一直翻合同得来的，但是原告并没有实际发放203200元的借款，所以原告要求霍芹只偿还203200元的借款与实际借款事实并不相符，请求驳回原告的诉讼请求。被告荣金希辩称，我不知道怎么回事，信贷员让签就签了。本院经审理认定事实如下：2014年12月27日，被告霍芹只向原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行提交借款申请书及河南省农村信用社（××）信贷业务申请书，主要内容为：“我1998年购买豪华卧铺大客车于冯兴德名下贷款4笔合计金额：19.69万元。因发生事故，车辆报废赔款，2007年我搞建筑资金不足在永和支行贷款0.63万元，2014年10月29日交息换约。2015年10月29日到期，现因外欠款未收回，资金紧，特向贵行申请将以上贷款合为一笔金额20.32万元，期限60个月，贷款到期有家庭收入一次性归还贷款本息，并有荣金希做借款连带责任担保，若不能按期归还贷款本息，由我和我的财产共有人承担全部责任，直至贷款本息全部还清为止，我自愿办理贷款公证，若借款到期不能按期偿还贷款本息，自愿接受法院强制执行。”2014年12月28日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告霍芹只签订了《××借款合同》。主要内容为：“贷款人：安阳商都农商银行永和支行，借款人：霍芹只。借款金额：贰拾万叁仟贰佰元整。借款用途：落实债务；还款来源：家庭收入。本合同项下的贷款期限为60个月，自2014年12月28日起至2019年12月28日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.5‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息。结息方式为利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”2014年12月28日，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告荣金希签订了《保证合同》，对上述借款提供了连带责任保证。主要内容为：“为确保霍芹只与债权人在2014年12月28日签订的借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为贰拾万叁仟贰佰元整的授信；债务履行期为2014年12月28日起至2019年12月28日。保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。”合同签订后，原告于2014年12月28日向被告霍芹只发放贷款203200元，被告霍芹只在借款借据上签字，该借据上约定借款期限从2014年12月28日起至2019年12月28日止。借款借据上约定利率为月利率11.5‰。借款到期后，经原告多次催收，被告霍芹只归还原告利息10元，尚欠原告本金203200元及相应利息、罚息未归还。被告荣金希未履行连带保证责任。上为本案事实。上述事实，有原告提交的借款申请书、河南省农村信用社（××）信贷业务申请书、××借款合同、保证合同、借款借据、贷款发放通知单、转账凭条、贷款业务查询明细、利息清单、各被告身份信息、被告霍芹只提交的借款契约、借款借据、收回贷款凭证、贷款本金利息收回凭证以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行与被告霍芹只签订的《××借款合同》、与被告荣金希签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，均为有效合同。原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行依照合同约定向被告霍芹只履行了发放贷款的义务，借款到期后，被告霍芹只未按照合同约定向原告偿还借款本金203200元及相应利息、罚息，其行为已构成违约，故原告要求被告霍芹只偿还借款本息合法有据，应予支持。被告霍芹只辨称原告并未向其发放203200元借款，该笔债务并未实际发生，本院认为，《××借款合同》上有霍芹只的签名，借款借据上亦有霍芹只的签名，且原告已经按照合同约定将贷款203200元发放到了霍芹只所开本人名下银行卡内，原告已经履行了其合同义务，合同具有相对性，霍芹只作为借款合同的相对方，应按照合同约定履行还本付息的义务，其提交的借款契约等材料并不能证明其在本案中的主张，故霍芹只所称未收到贷款的抗辩意见，没有事实依据和证据支持，本院不予采信。被告荣金希对该笔借款提供了连带责任保证，应当承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告霍芹只追偿。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告霍芹只于本判决生效后十日内返还原告河南安阳商都农村商业银行股份有限公司永和支行借款本金203200元并支付利息、罚息（自2014年12月28日起至2019年12月28日止，利息按照月利率11.5‰计算；自2019年12月29日起至付清之日止，罚息按照月利率17.25‰计算。执行时扣除霍芹只已付利息10元）；二、被告荣金希对上述第一项负连带责任，被告荣金希承担保证责任后，有权向被告霍芹只追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6816元，减半收取计3408元，由被告霍芹只负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇二〇年十二月二十九日书记员  李阳岩