江苏省如皋市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0682民初7741号 原告：张昌林，男，1953年6月2日生，汉族，住如皋市。 被告：周建明，男，1969年12月6日生，汉族，住如皋市。 被告：周新红，女，1971年12月8日生，汉族，住如皋市。 原告张昌林与被告周建明、周新红民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告张昌林及被告周建明、周新红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张昌林向本院提出诉讼请求：1.两被告归还借款本金230000元；2.两被告支付以220000元为基数，按同期银行贷款利率的四倍计算自2020年6月27日至实际给付之日止的逾期利息；两被告支付以10000元为基数，按年利率24%计算自2020年4月28日至实际给付之日止的逾期利息；3.原告就上述本息在如皋市不动产处置后优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2019年春节前被告向原告借款50000元用于发放工人工资，约定年利率18%，最多使用半年，原告至农行取现75000元，将其中50000元给付了被告，另外5000元偿还了薛某,4。该50000元借款快到期时被告又以工程进场需要费用为由向原告借款200000元，并承诺该200000元借款到账后就提现偿还前述借款50000元及利息，且愿意以其住房即位于如皋市不动产作为抵押，2019年6月24日，原、被告至如皋市自然资源局办理了上述不动产的借款抵押手续，并签订了借款抵押合同，2019年6月27日，被告要求增加20000元借款，原告于2019年6月28日通过银行转账的方式向被告支付了220000元，被告收到款项后随即偿还了原告之前的50000元借款及利息，之后十个月按时、不按时地支付了借款220000元利息。2020年4月29日，被告以需要打点费为由再次向我借款10000元，约定使用一个月。上述借款到期后，经原告多次催要，被告均未予偿还。 被告周建明辩称，1.其与被告周新红系夫妻关系；2.其在2019年春节前未向原告借款50000元，亦未出具过50000元的借条；3.其于2019年6月向原告借款220000元是事实，但是房产证抵押的是200000元，原告实际交付的是220000元，第一次转账的100000元中其取现53700元给原告，即原告当扣了220000元借款的利息（按月息2分计算13个月）及好处费合计53700元，原告收取砍头息，属于套路贷的行为；4.其向原告借款时只要借100000元，原告要求200000元起借，并要求房产证做抵押，先扣头息及好处费，其收到借款后又出借100000元给其老家的朋友丁路发；5.2020年4月29日的10000元的借款，原告实际只交付了7000元，原告在如皋移动公司旁边的银行取现6000元，在如皋眼科医院旁边的彩票店给付了其7000元，因为其之前其还向原告借款1500元，原告就拿7000元给其，并让其出具了10000元的借条，该10000元借款当扣了1500元；6.原告曾至其家中，要求其在法庭上不要说先收砍头息，并承诺可以少收几万元，下次有苦难还可以帮其。 被告周新红辩称，其与被告周建明系夫妻关系，房产证抵押借款是200000元，后来的20000元补充协议及10000元借款其不知情，其余答辩意见同被告周建明。 本院经审理认定事实如下：被告周建明与被告周新红系夫妻关系。2019年6月24日，借款人（甲方）周建明、周新红与贷款人（乙方）张昌林、抵押人（丙方）周建明、周新红签订《借款抵押合同》一份，约定：甲方向乙方借款200000元用于资金周转，借款期限自2019年6月24日起至2020年6月23日止，利率为月息1分即年利率12%，乙方以银行转账的方式向甲方交付资金，甲方按照先息后本的方式还款；甲方以其位于如皋市不动产为上述借款提供担保，抵押担保的范围为合同约定的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；如经甲、乙、丙三方协商一致变更本合同的，抵押双方当事人在签订变更协议之日起十五日内共同至如皋市房屋产权监理登记中心申请办理房产抵押权变更登记，双方应当相互协助并保证各自的证照手续齐全；甲、乙、丙三方必须按照国家法律法规规定和本合同的约定全面、准确地履行义务，如甲方未按本合同约定履行使用、归还所借款项义务，借款到期后，甲方须立即提前偿还全部款项，每逾期一天支付利息违约金，按照中国人民银行公布的同期贷款利率的4倍，丙方必须以自己合法拥有的房产为甲方借款依法承担抵押担保责任，否则向乙方支付借款金额的30%的违约金；本合同用于办理抵押登记，如有附件或补充协议、附件及补充协议与本合同具有同等法律效力。 2019年6月24日，原、被告双方至如皋市自然资源局办理了如皋市不动产的抵押登记证明，证号为【苏（2019）如皋市不动产证明第0005490号】，抵押权权利人为张昌林，义务人为周建明、周新红，抵押方式为一般抵押，担保范围详见合同。 2019年6月27日，原告张昌林与被告周建明签订借款抵押合同补充条款，约定：原定周建明借贰拾万元，现经张昌林同意依照周建明新要求改为借款贰拾贰万元整；正式合同上借、还款日期为：2019年6月24日起至2020年6月23日止还清，现更正为自2019年6月27日借至2020年6月26日止并还款清帐，张昌林在2019年6月28日必须向周建明合同项下的银行转账贰拾贰万元整，周建明打借条；原合同利息给付不明确，现定为借款期一年，等额按月头给付，按月头每月给付贰仟贰佰元，过5天为违约，违约金每天伍拾元整，还利息十二个月，只剩本金贰拾贰万元，到期一次性还给张昌林；本金到期不能给付，按本金金额银行贷款利率的四倍计算，张昌林可直接诉至法院，拍卖抵押物。原告张昌林与被告周建明未就该借款抵押合同补充条款办理不动产抵押权变更登记。 2019年6月28日，被告周建明向原告张昌林出具借据一份，载明“今借条张昌林人民币贰拾贰万元整（220000.00）借用期一年何时给付利息，何时还款违约责任处理见抵押借款合同。借款人：周建明2019年6月28日。” 2019年6月28日，原告张昌林通过其在中国农业银行账户62×××71以银行转账的方式向被告周建明在中国农业银行账户62×××75分别转账100000元、120000元。在第一笔转账100000元之后、第二笔转账120000元之前，被告周建明在中国农业银行账户62×××75有取现53700元的交易记录。 另查，2020年4月29日，被告周建明向原告张昌林出具借条一份，载明“今借张昌林人民币壹万元整（10000.00）约定使用期一个月（即借款之日起算叁拾天）朋友之间不计利息，现金收款。如到期不还（即2020年6月1日前）必须付迟滞金每天伍拾元（双方协商）双方立字为据，别无争议。借款人：周建明借款日期2020年4月29日”。该借条下方还载明“已收到张昌林现金壹万元整：收款人：周建明”。 还查，2020年7月9日，被告周建明出具委托书一份，载明“现委托张昌林代为诉讼丁路发借我十万元人民币的事实，代理费由张昌林代为添缴，结案后一并给付。具体借条情况是借款十万，借用期壹年，月息贰分即年率24%，具体起诉材料另附。委托权限为代为诉讼、调解、执行。全权委托人：周建明2020年7月9日”。 再查，2019年2月4日，原告张昌林在中国农业银行账户62×××71有取现75000元的交易记录。 2019年7月26日、8月26日、9月27日、10月27日、11月27日、12月27日、2020年1月24日、3月2日、3月27日、4月27日、5月27日，被告周建明通过微信转账的方式向原告张昌林分别给付2200元。 2020年9月21日，原告诉至本院，要求判如所请。 庭审中，原告张昌林申请证人薛某,4到庭作证，在回答法庭提问时证人薛某,4陈述：其与原告系朋友关系，与两被告不相识，2019年除夕当天其与原告至如皋大润发东边的农行取款，原告当时取了好几万元，具体数额不清楚，原告给付其25000元现金，其余的款项听原告说是要借给别人，但是具体借给谁，有没有借给别人其不清楚；在回答原、被告提问时，证人薛某,4陈述：2019年除夕当天其与原告、被告周建明至银行取款，原告给付其25000元，其亲眼看见原告给付被告周建明50000元。后经法庭询问，证人薛某,4陈述因为时间过长，其记不清楚了，原告可能给被告周建明款项了，具体数额其不清楚。 庭审中，原告张昌林陈述其于2019年6月28日收到了被告周建明53750元现金，但是该款项系被告周建明偿还2019年除夕（2019年2月4日）向其借款50000元及利息，其于当天向被告周建明出借现金50000元，约定年利率18%，每月利息750元，至2019年6月28日是5个月少几天，被告周建明说就算5个月算，利息是3750元，本息合计53750元，被告周建明偿还该笔50000元借款本息后其就将借条给付了被告周建明；原告张昌林还陈述2020年4月29日的10000元借款系在被告周建明家中以现金交付的方式给付被告周建明，借条亦是在被告周建明家中由被告周建明向其出具。 庭审中，被告周建明提交了一份其与原告张昌林在2020年7月13日的通话录音，原告张昌林在通话录音中陈述让被告周建明不要在法庭上瞎说，让其说不存在砍头息，没有先拿一年的利息。原告张昌林陈述其与被告周建明沟通的目的是担心被告是否能偿还借款，且被告在外放风“反正我还不起钱了，到时候我就在法庭上讲原告放高利贷，拿了砍头息，那样就不用给钱了”，所以其让被告周建明不要在法庭上瞎说，或者编造不符合实际的理由陷害其。 审理中，原告张昌林向本院申请诉讼财产保全，本院经审查后依法作出（2020）苏0682民初7741号民事裁定书，裁定冻结被告周建明、周新红银行存款240000元或查封、扣押其相应价值的其他财产。2020年9月28日，本院依法查封了被告周建明、周新红名下位于如皋市不动产，查封期限自2020年9月28日起至2023年9月27日止。 以上事实，有当事人的当庭陈述及借款抵押合同、借款抵押合同补充条款、借条、不动产登记证明、银行卡交易明细、微信支付转账截屏等证据经庭审质证在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系依法受法律保护。本案中，被告周建明向原告张昌林分别出具了金额为220000元、10000元的借条，原告与两被告签订了《借款抵押合同》，且原告亦通过银行转账的方式向被告周建明交付了220000元，故能够认定原告与两被告之间已形成民间借贷关系，且合法有效。原告张昌林主张2020年4月29日10000元借款系其以现金交付的方式给付被告周建明,并作出了合理说明，且10000元借款标的较小，现金交付符合交易习惯，本院予以认定。被告周建明辩称2020年4月29日10000元借款实际只交付7000元，但未能提供证据予以证明，本院不予采信。 被告周建明辩称案涉220000元借款当扣了53700元的利息，原告张昌林认可于2019年6月28日收到了被告周建明现金53750元，但其认为该53750元现金系被告周建明偿还2019年2月4日向其借款50000元及利息，结合双方当事人的当庭陈述及质证意见，本院认定该53700元系被告周建明偿还原告张昌林2019年2月4日借款50000元及利息。理由如下：1.原告张昌林在中国农业银行账户62×××71有取现75000元的交易记录，且原告对该53750元组成的陈述较为合理，即根据原告主张的出借本金、利率、借款期限计算出的本息数额与53750元相吻合；2、被告周建明在答辩时称该53700元系220000元借款按月息2分计算13个月的利息及好处费合计53700元，在庭审举证质证过程中又称该53700元系200000元借款按月息2分计算13个月的利息及之前的滞纳金、好处费合计53700元，其前后陈述不一致，且被告周建明无法明确说出该53700元具体数额的计算及组成，故其陈述的可信度较低；3、退一步讲，即使按照被告周建明辩称的该53700元系当扣的220000元借款利息，但被告周建明自2019年7月至2020年5月，每月均给付原告张昌林2200元利息，当扣利息后再每月按照借款合同约定的利率支付利息，该行为明显不符合常理。 关于原告主张的利息。原、被告双方签订的《借款抵押合同》约定案涉200000元借款的利率为年利率12%，被告周建明于2019年6月28日向原告出具的220000元借条中载明利息按照《借款抵押合同》约定处理。本案中，被告周建明已经支付了至2020年6月份的每月利息2200元，故案涉220000元借款的利息应当自2020年6月27日按年利率12%计算至实际给付之日。关于2020年4月29日10000元借款的利息，借条中约定使用期内不计利息，如到期不还（即2020年6月1日前）必须付迟滞金每天伍拾元，双方约定的迟滞金标准远远高于法律保护的民间借贷利息的上限，故本院调整为以10000元为本金按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率的4倍自2020年6月1日计算至实际给付之日。 原告与两被告签订了《借款抵押合同》，约定两被告向原告借款200000元，并以两被告名下坐落于如皋市不动产为借款提供抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权已设立。故被告周建明、周新红应当对200000元借款本金及利息承担共同偿还责任，原告张昌林有权以该抵押物经折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告与被告周建明签订的借款抵押合同补充条款未至不动产登记部门依法登记，且原告张昌林未能提供证据证明借款抵押合同补充条款中增加的20000元借款及2020年4月29日10000元借款用于被告周建明、周新红夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示，故被告周新红对该部分借款本息不应承担偿还责任。 被告周建明辩称原告张昌林收取砍头息，属于套路贷的行为，本院已认定2019年6月28日原告收到被告周建明现金53750元系被告周建明偿还原告张昌林2019年2月4日的借款50000元及利息，其他亦无证据证明本案中原告收取砍头息，故对被告周建明的该辩称本院不予采信。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，判决如下： 一、被告周建明、周新红共同偿还原告张昌林借款本金200000元及利息（以200000元为基数，自2020年6月27日起至实际给付之日止按年利率12%计算）。 二、被告周建明偿还原告张昌林借款本金30000元及利息（以20000元为基数，自2020年6月27日起至实际给付之日止按年利率12%计算；以10000元为基数，自2020年6月1日起至实际给付之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期市场贷款报价利率的4倍计算）。 以上一、二项于本判决生效后立即履行。 三、原告张昌林就上述第一项被告周建明、周新红所欠债务有权以登记在被告周建明、周新红名下位于如皋市不动产【不动产他项权证号为：苏（2019）如皋市不动产证明第0005490号】依法折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款范围内优先受偿。 四、驳回原告张昌林的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2520元，保全费1770元，由被告周建明、周新红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费5040元。 审 判 员 朱无号 二〇二〇年十二月十三日 法官助理 陆兰兰 书 记 员 贲 腾