重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初15874号原告：重庆京东同盈小额贷款有限公司，住所地重庆市巴南区云计算产业园39栋2单元1楼，统一社会信用代码91500113MA5UTC3705。法定代表人：张雱，董事长。委托诉讼代理人：沈丽，重庆华立万韬律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘聪，重庆华立万韬律师事务所律师。被告：深圳莎菲贸易有限公司，住所地深圳市南山区科发路8号金融服务技术创新基地1栋4楼F1单元，统一社会信用代码914403000751811095。法定代表人：朱敏海，执行董事。被告：刘若兰，女，1993年7月9日出生，汉族，住广东省深圳市宝安区。原告重庆京东同盈小额贷款有限公司(以下简称京东小贷公司)与深圳莎菲贸易有限公司（以下简称莎菲贸易公司）、刘若兰借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行审理。原告京东小贷公司的委托诉讼代理人刘聪到庭参加了诉讼，被告莎菲贸易公司、刘若兰经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告京东小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告莎菲贸易公司向原告偿还贷款本金1921560.97元，以及支付截至2020年8月31日的利息641404.71元；2.判令被告莎菲贸易公司从2020年9月1日起至贷款本息结清之日止以贷款本金1921560.97元为基数按照年利率15.4%的标准向原告计付利息；3.判令被告莎菲贸易公司向原告支付律师费6000元；4.判令被告刘若兰就被告莎菲贸易公司前述第1、2、3项债务向原告承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告使用电子商务网站京东商城（×××.ｃｏｍ）的贷款平台开展小额贷款业务，被告莎菲贸易公司通过其在该网站上实名认证账户并于2017年9月4日与原告签订《京东用户金融服务合同》向原告申请贷款。被告刘若兰与原告签订《最高额保证担保函》，约定其就被告莎菲贸易公司前述贷款债务向原告承担连带保证责任。原告按约向被告莎菲贸易公司发放了贷款，但被告未按约定及时足额偿还原告借款本息，原告催收未果遂起诉来院。被告莎菲贸易公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告刘若兰未到庭，但提交书面答辩状辩称，原告提出被告刘若兰签署的《最高额保证担保函》对此债务承担连带保证责任，本人并未在法人履职期间签订任何担保责任书，担保函署名仅为印刷体，并无本人手写或签章，且无任何证据表明为本人签署，所谓实名认证的内容也并非本人认证，与本人信息不符；本人虽担任过被告莎菲贸易公司法人一职，但于2017年5月10日解除法人职务，后法人变更为朱敏海，故以法人身份承担的相应责任应于2017年5月10日全部终止，解除公司法人职务后对公司的经营和借贷情况不清楚；《最高额保证担保函》并非本人签署，系他人冒用信息操作，合理怀疑是京东流程不完善或被有意陷害，且担保函为法人担保，应与法人失效时间保持一致，所谓实名制也应于2017年5月10日与法人责任解除当日一并失效。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了《京东用户金融服务合同》、《最高额保证担保函》、《重庆市巴南区金融发展中心关于同意重庆京东同盈小额贷款有限公司开业的批复》、北京天威诚信电子商务服务有限公司(以下简称天威公司)的营业执照、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证、说明函、实名认证信息、借款申请书、网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）营业执照、证明、支付业务许可证、欠款明细、《法律事务委托合同》、委托案件清单、律师费发票及中国建设银行网上银行电子回执等证据，被告莎菲贸易公司未提交证据，被告刘若兰提交了照片、通话录音，本院经审查后对原告提交的上述证据及被告刘若兰提交的照片予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，重庆市巴南区金融发展中心作出批复，同意原告开业申请，业务范围为开展各项贷款等。其中自营贷款可通过市金融办核准和备案的网络平台在全国范围内开展（已核准平台是“京东商城”，网址为×××.ｃｏｍ，京ＩＣＰ证070359号）。原告在互联网贷款中所采用的数字证书及电子签名认证服务均由天威公司提供，该公司系由国家密码管理局、工业和信息化部门批准的电子认证服务机构。被告莎菲贸易公司通过提交公司营业执照、开户许可证、法定代表人身份证及银行账号等资料与信息在京东网站（×××.ｃｏｍ）上实名注册并认证京东账户。“刘若兰”通过提交本人身份证、银行卡、手机号码等资料与信息在京东网站（×××.ｃｏｍ）上进行实名认证，其中身份证号为132404196903××××。2017年9月4日，被告莎菲贸易公司通过ｌｏａｎ.ｊｄ.ｃｏｍ京东金融产品服务网站与原告签订《京东用户金融服务合同》（合同编号：20170904135511），合同约定被告莎菲贸易公司在授信额度内以《借款申请书》或《提前收款申请书》对贷款本金、贷款期限、还款方式做出选择并向原告申请贷款，贷款利率以原告最终核定为准；被告莎菲贸易公司同意原告将贷款资金通过其在网银在线公司营运的网站（×××.ｃｏｍ）开立的商户号账户划入被告莎菲贸易公司京东钱包账户，双方一致认可网银在线公司的转账记录、回单或出具的证明系证明原告已发放贷款的有效凭证；被告莎菲贸易公司未按合同约定偿还原告借款本金或利息的，视为逾期，原告有权要求贷款提前到期；贷款逾期的罚息按（逾期贷款本金＋未还利息）×日罚息利率（贷款执行利率加收50%）×逾期天数标准计算；若被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息或其他应付款的，原告以合法手段追偿贷款所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费及拍卖费等）由被告承担；被告莎菲贸易公司确认其司法文书的有效送达地址为在工商行政机关登记的注册地址等内容。2017年3月29日，“刘若兰”通过loan.jd.com京东金融产品服务网站向上海京汇小额贷款有限公司及其关联方指定的第三方机构出具《最高额保证担保函》，约定“刘若兰”担保的主债权为原告在2017年3月29日至2020年3月29日期间与被告莎菲贸易公司形成的借贷债权；担保主债权最高额为500万元；担保方式为连带保证担保；担保范围为贷款本金/提前收款资金、利息/服务费、罚息、违约金及律师费等实现债权的费用；保证担保的期间为每笔债务到期之日起两年，每笔保证期间单独计算；担保函自签发之日起生效，签发方式包括但不限于电子签名方式；保证人承诺就主合同及本担保函涉及的法律文书送达地址为身份证地址，法院可邮寄送达，即使保证人未能实际收到法院邮寄送达文书，视为送达。合同履行中，被告莎菲贸易公司十四次向原告申请借款，案涉借款产生于2018年3月7日至2018年6月21日期间，案涉借款金额共计2625000元，被告莎菲贸易公司在每笔《借款申请书》中对借款金额、借款执行日利率、借款期限及还款方式等内容均予以明确，原告按约将前述款项划入被告莎菲贸易公司在网银在线公司开立的京东钱包账户。2020年9月6日，网银在线公司就前述款项划转的真实性出具证明予以证实。在履行还款义务过程中，被告莎菲贸易公司未按约定按时足额向原告履行还款义务。截至2020年8月31日，案涉十四笔借款均已逾期，被告莎菲贸易公司尚欠原告借款本金1921560.97元、利息641404.71元(该利息金额包含借款期内利息和逾期罚息)。庭审中，原告陈述其诉请的利息系按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行调减后计算得出，合同约定的贷款利率标准超过年利率15.4%（该利率标准为原告起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍）的借款期内利息按照年利率15.4%计算，合同约定的贷款利率标准低于年利率15.4%的借款期内利息按合同约定贷款利率计算，因合同约定的逾期罚息利率系在贷款执行利率上加收50%，该罚息利率标准超过了年利率15.4%，故原告诉请的逾期罚息均以欠付的借款本金为基数按年利率15.4%计算。另查明，原告为实现本案所涉债权与重庆华立万韬律师事务所签订《民事诉讼案件委托代理协议》，委托该律所律师作为委托诉讼代理人向法院起诉催收欠款，并实际产生律师费6000元。还查明，网银在线公司成立于2003年6月13日，经营范围为互联网支付等，并于2017年8月30日取得中国人民银行颁发的支付业务许可证，许可证编号为××，有效期至2021年5月2日。本院认为，根据《中华人民共和国电子签名法》第三条“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力……”之规定，当事人在民事活动中可以选择使用电子签名等方式订立合同。被告莎菲贸易公司在京东网站实名认证后与原告签订《京东用户金融服务合同》，其内容系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定严格履行合同。本案中，原告按约向被告发放贷款，被告莎菲贸易公司应及时足额向原告履行借款本息的偿还义务。截至本案法庭终结，被告莎菲贸易公司仍欠原告借款本金1921560.97元及相应利息，已构成了违约，应当继续履行还款义务，并承担违约责任。现原告起诉来院要求被告莎菲贸易公司偿还尚欠的贷款本金、利息，利息的计算标准亦符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告莎菲贸易公司支付律师费的诉请，因原、被告双方在《京东用户金融服务合同》有明确约定，且原告已举示证据证明律师费已实际产生，原告的该项诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告刘若兰承担连带责任保证的问题，虽然原告举示的《最高额保证担保函》有“刘若兰”的电子签名，但原告举示的“刘若兰”的实名认证信息的公民身份证号为“132404196903××××”，与本案被告刘若兰的公民身份证号“421022199307××××”不一致，结合我国公民的身份证号码具有唯一性的客观事实，本院据此可以认为该实名认证的担保人“刘若兰”与本案被告刘若兰不是同一自然人，故被告刘若兰非本案适格被告，原告诉请被告刘若兰承担担保责任的事实和理由均不成立。被告莎菲贸易公司、刘若兰经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳莎菲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告重庆京东同盈小额贷款有限公司借款本金1921560.97元，并支付截至2020年8月31日的利息641404.71元；二、被告深圳莎菲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆京东同盈小额贷款有限公司以借款本金1921560.97元为基数按照年利率15.4%计算自2020年9月1日起至本金付清为止的借款逾期罚息；三、被告深圳莎菲贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆京东同盈小额贷款有限公司律师费6000元；四、驳回原告重庆京东同盈小额贷款有限公司对被告刘若兰的诉讼请求；五、驳回原告重庆京东同盈小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27352元，本院减半收取13676元，由被告深圳莎菲贸易有限公司负担（此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时径付原告，本院预收的受理费不作清退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，同时预交上诉案件受理费。逾期未预交上诉案件受理费又不提出缓（免、减）交申请的按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  余 彬二〇二〇年十二月二十二日法官助理  夏 天书 记 员  秦雨薇