江西省会昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0733民初1963号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行，住所地：会昌县城东大街**，负责人：曹景磊，统一社会信用代码：913607336697948423。委托诉讼代理人：饶斌，系公司员工，特别授权代理。被告：丁晓峰，男，1977年4月27日出生，汉族，住会昌县。被告：许丽萍，女，1976年6月21日出生，汉族，住会昌县，系被告丁晓峰配偶。被告：会昌县泰安消防工程有限公司，住所地：会昌县文武坝镇九洲国际商住楼**，法定代表人：丁晓峰，统一社会信用代码：913607333328883252。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行诉被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行委托诉讼代理人饶斌到庭参加诉讼。被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司经本院送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告丁晓峰、许丽萍向原告偿还借款本金人民币700,000元和自2020年5月22日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币10,214.99元，本息合计为人民币710,214.99元，以及归还自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算）；二、判决被告丁晓峰、许丽萍向原告偿还借款本金人民币700,000元和自2020年5月25日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币9,721.29元，本息合计为人民币709,721.29元，以及归还自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算）；三、判决被告丁晓峰、许丽萍向原告偿还借款本金人民币600,000元和自2020年5月26日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币8,185.6元，本息合计为人民币608,185.6元，以及归还自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算）；四、判决被告会昌县泰安消防工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任；五、判决原告对被告丁晓峰、许丽萍为该笔借款提供抵押担保的房产[不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002957号]拍卖、变卖价款享有优先受偿权；六、本案诉讼费、财产保全费等为实现债权而产生的费用由被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司承担。事实和理由：一、2016年7月20日，被告丁晓峰、许丽萍与原告订立《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称借款合同），借款合同约定：由原告向被告丁晓峰提供可循环使用的借款额度人民币200万元，借款额度有效期自2016年7月20日至2026年7月20日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告丁晓峰可根据需要逐笔向原告申请借款，并与原告办理相关手续。借款合同约定：1.在第四章第十一条的罚息利率中约定若被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加50%确定；2.在第九章的四十二条约定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告即构成违约；3.在第九章第四十七条约定被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；有权单方面解除合同；有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；原告可以法律手段进行追偿，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费等）。二、被告丁晓峰、许丽萍与原告订立《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），以其共有的坐落在会昌县九州大道电信局南侧九洲国际商住楼D幢西北方商铺17的房屋[不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002957号]为贷款提供最高额抵押担保，并于当日在会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续。抵押合同第一章第一条约定：担保债权金额为主合同项下债务本金人民币贰佰万元整及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利的费用。三、被告会昌县泰安消防工程有限公司于2016年7月3日向原告出具《企业保证函》，承诺为被告丁晓峰根据上述借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金及其他全部费用承担连带保证责任。四、合同签订以后，在额度范围及支用期限内，被告丁晓峰于2016年7月至2018年6月期间，多次支用贷款并按期结清。2019年6月21日、6月24日、6月25日，被告丁晓峰通过邮储银行手机银行分别支用贷款70万元、70万元、60万元，合计支用贷款200万元，贷款期限均为一年，贷款到期后，被告丁晓峰、许丽萍未按合同约定归还贷款本息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额本金、利息及罚息，至今仍拖欠贷款本金200万元及自2020年5月22日起至贷款结清之日止的利息、罚息。被告会昌县泰安消防工程有限公司亦未履行连带清偿义务。被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司已经构成违约。为此，原告为维护自身合法权益，特向贵院提起民事诉讼，请依法判决支持原告各项诉讼请求。被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行为其主张提交了证据：一、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、营业执照复印件，为证明被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司的身份信息；二、个人额度借款合同复印件，为证明被告丁晓峰、许丽萍与中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行签订了借款合同，授信额度为200万元，额度存续期10年；三、个人最高额抵押合同复印件，为证明被告丁晓峰、许丽萍以其位于会昌县九洲大道电信局南侧九洲国际商住楼D幢西北方商铺17的房屋为借款作最高额抵押担保；四、企业保证函复印件，为证明被告会昌县泰安消防工程有限公司自愿为被告丁晓峰、许丽萍在中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行债务提供连带责任担保；五、不动产登记证明复印件、不动产权证复印件，为证明被告丁晓峰、许丽萍所抵押给中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的房屋在会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续，中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行为该房屋的抵押权人；六、个人商务E捷贷业务开办申请单、开办协议，为证明被告丁晓峰开通了线上支用贷款渠道并通过手机银行支用了贷款；七、还款流水，为证明被告丁晓峰、许丽萍未按照合同约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行归还贷款本息。上述证据，经本院审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月20日，被告丁晓峰、许丽萍与原告订立《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，借款合同约定：由原告向被告丁晓峰提供可循环使用的借款额度人民币200万元，借款额度有效期自2016年7月20日至2026年7月20日，额度存续期内前5年为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为5年，在额度有效期间和借款额度内，被告丁晓峰可根据需要逐笔向原告申请借款，并与原告办理相关手续。借款合同还明确约定：1.在第四章第十一条的罚息利率中约定若被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定利率的基础上加50%确定；2.在第九章的四十二条约定：被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，被告即构成违约；3.在第九章第四十七条约定被告发生合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿；有权单方面解除合同；有权按照合同约定的罚息利率计收罚息；原告可以法律手段进行追偿，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估拍卖费等）。2016年7月20日，被告丁晓峰、许丽萍与原告订立《个人最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），以其共有的坐落在会昌县九州大道电信局南侧九洲国际商住楼D幢西北方商铺17的房屋（不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002957号）为贷款提供最高额抵押担保，并于当日在会昌县不动产登记局办理了抵押登记手续。抵押合同第一章第一条约定：担保债权金额为主合同项下债务本金人民币贰佰万元整及其利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利的费用。被告会昌县泰安消防工程有限公司于2016年7月3日向原告出具《企业保证函》，承诺为被告丁晓峰根据上述借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金及其他全部费用承担连带保证责任。上述合同签订以后，在额度范围及支用期限内，被告丁晓峰于2016年7月至2018年6月期间，多次支用贷款并按期结清。2019年6月21日、6月24日、6月25日，被告丁晓峰通过邮储银行手机银行分别支用贷款70万元、70万元、60万元，合计支用贷款200万元。贷款期限均为一年，贷款到期后，被告丁晓峰、许丽萍未按合同约定归还贷款本息，经原告多次催收一直未向原告偿还足额本金、利息及罚息，至今仍拖欠贷款本金200万元及自2020年5月22日起至贷款结清之日止的利息、罚息。被告会昌县泰安消防工程有限公司亦未履行连带保证责任。被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司的违约行为导致原告合法权益受到损害，原告据此诉请本院判决支持其诉讼请求。本院认为，民事主体在从事民事活动中应当遵循诚实信用原则，按合同约定全面履行义务。被告丁晓峰、许丽萍尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行贷款本金2,000,000元，以及该款的利息、逾期利息，事实清楚，证据充分。被告丁晓峰、许丽萍应当诚实守信，如期偿还，现已根本违约，应当承担违约责任。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行与被告丁晓峰、许丽萍签订的《个人最高额抵押合同》，合法有效，抵押的不动产已办理抵押登记，原告依法享有抵押权，若被告丁晓峰、许丽萍未偿还贷款本息，原告依法享有以抵押不动产拍卖或变卖所得价款优先受偿权。被告会昌县泰安消防工程有限公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行出具的《企业保证函》，合法有效，被告会昌县泰安消防工程有限公司应当依约履行承诺，对被告丁晓峰、许丽萍所欠贷款本息承担连带保证责任。当事人的陈述及提交的证据，另一方有权利进行答辩和质证。被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉及质证，应自行承担不利的法律后果；故本院对原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的陈述及提供的证据予以确认并依法缺席判决。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行的诉讼请求，本院依法予以支持，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁晓峰、许丽萍所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款本金人民币700,000元和自2020年5月22日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币10,214.99元，本息合计为人民币710,214.99元，以及自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算），限于本判决生效之日起二十日内付清；二、被告丁晓峰、许丽萍所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款本金人民币700,000元和自2020年5月25日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币9,721.29元，本息合计为人民币709,721.29元，以及自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算），限于本判决生效之日起二十日内付清；三、被告丁晓峰、许丽萍所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行借款本金人民币600,000元和自2020年5月26日起至2020年7月26日止的利息、罚息计人民币8,185.6元，本息合计为人民币608,185.6元，以及自2020年7月27日起至贷款结清日止的按合同约定方式计算的利息和罚息（逾期利率按年利率10.11%计算），限于本判决生效之日起二十日内付清；四、被告会昌县泰安消防工程有限公司对上述第一、二、三项付款义务承担连带保证责任；五、若被告丁晓峰、许丽萍未按上述第一、二、三项履行付款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司会昌县支行行使抵押权，以被告丁晓峰、许丽萍抵押的不动产[位于会昌县九州大道电信局南侧九洲国际商住楼**西北方商铺17的房屋，不动产权号：赣（2016）会昌县不动产权第0002957号]拍卖或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费23,026元，由被告丁晓峰、许丽萍、会昌县泰安消防工程有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。本案生效后（当事人提出上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审 判 长  周群勇人民陪审员  唐晓林人民陪审员  文海英二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  蔡江美