江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初7310号原告：中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司。被告：马庆利。原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司（以下简称人保连云港公司）诉被告马庆利保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告人保连云港公司的委托诉讼代理人卢正义及被告马庆利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保连云港公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告支付原告为其代偿的银行贷款77930.26元；2.判令被告支付保险费6847.44元；3.判令被告支付违约金（以84777.7元为基数，自2019年5月11日起按年利率24%计算至实际给付之日止）；4.判令被告承担本案受理费，保全费用等。事实和理由：2018年7月20日，原告与被告签订了《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告马庆利，被保险人为中国农业银行股份有限公司连云港分行营业部(以下简称农业银行），贷款金额90000元，每月保险费为1711.86元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容做出了约定。2018年7月20日，被告马庆利与农业银行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出了约定。当日，农业银行向被告马庆利发放贷款90000元人民币。此后被告仅偿还了部分贷款，剩余款项未偿还，为此原告向银行清偿了相关贷款和利息。2020年8月18日，被保险人农业银行确认其于2019年5月11日收到原告支付的代偿款77930.26元，并将其对投保人即本案被告追偿的全部权益转让给原告。被告马庆利辩称，欠款属实。但当时我收到钱时候就被扣了两万多，业务员让我转给中间人，怕我还不上钱，后来我还不上了，业务员又让我给钱打点，这些钱去哪里了我也不知道。现在孩子幼小，老人病重，我无法打工，现在与原告协商每月还500元，等以后去超市打工，按月还款。本案当事人围绕诉讼请求提供以下证据：原告提供个人信用贷款保险单、投保单、个人征信授权书、互联网金融信息共享系统查询授权书、代偿债务与权益转让书、借款凭证、个人担保借款合同、还款明细等，本院审查后依法予以确认，作为定案根据采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月16日，被告马庆利在原告人保连云港公司投保个人信用贷款保证保险，贷款金额为90000元，保险费61626.96元、保险金额99875.22元，保费缴纳方式每月按时缴纳，保险费费率1.714%（月），每月保险费为1711.86元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告已缴纳的6期保费系由案外人中国农业银行股份有限公司连云港分行直接支付原告。2018年9月20日，案外人中国农业银行股份有限公司连云港分行（贷款人）与被告马庆利（借款人）签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额人民币90000元，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款利率以借款发发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%。同日，银行按约向被告发放贷款90000元，执行利率6.8875%，逾期利率10.33125%，还款方式为等额本息按月还款，到期日期2021年7月19日。后被告马庆利未按约履行还款义务，且经确认，被告尚欠原告保费合计6847.44元（1711.86元/月×4期）。原告于2019年5月11日向银行代偿本息合计77930.26元。2020年12月7日，中国农业银行股份有限公司连云港分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明于2019年5月11日收到代偿款77930.26元。本院认为，原、被告签订的保险单系双方合意达成，均为有效，合同当事人均应依约履行。原告为被告马庆利向出借人中国农业银行股份有限公司连云港分行借款提供担保，因被告未履行还款责任，原告向出借人履行代偿义务后，依据合同约定有权向被告追偿，且贷款人亦将该债权转让给原告，原告有权向被告追偿。故原告要求被告归还代偿款77930.26元，本院予以支持。关于原告主张保险费的诉讼请求，根据保险合同约定，保险合同期间自贷款发放之日至清偿全部贷款本息之日，而借款本息于2019年5月11日已全部得以清偿，即保险期间结束，被告马庆利应支付保险期间内所欠4个月的保险费，为6847.44元（1711.86元/月×4期）。关于违约金，本案原告与被告在保险合同中未就违约金进行约定，原告主张的违约金实为违约损失赔偿，违约损失赔偿应以实际损失为基础，原告未举证证明因被告违约给其造成的实际损失，综合考虑本案实际情况与原告可得利益损失等因素，本院认定被告违约给原告造成的损失为资金占用期间的利息损失，本院确定利息以84777.7元为基数，自2019年5月11日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算。关于被告马庆利辩称原告存在收取1000担保费等情形，其未向本院举证，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十条第一款之规定，判决如下：一、被告马庆利于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司偿还代偿款77930.26元及利息（自2019年5月11日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算）；二、被告马庆利于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司支付保费6847.44元及利息（自2019年5月11日起至实际给付之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司连云港市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1919元，由被告马庆利负担（原告已预交，被告将此款与上述款项一并给付原告）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。审 判 员 时恒雨二〇二〇年十二月二十二日法官助理 金 鑫书 记 员 朱珊珊法律条文、缴款账号及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知，协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。（二）《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（三）《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、缴款账号开户名称：连云港市海州区人民法院开户张：中国建设银行连云港海宁西路分理开户账号：32×××99-62393三、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。