浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0303民初766号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司温州龙湾支行，住所地温州市龙湾区永中街道龙海路宏欣家园****204。统一社会信用代码：9133030359852596XF。负责人：章显增，该支行行长。委托诉讼代理人：吴婷婷、郑星星。被告：王忠达，男，1974年8月7日出生，汉族，户籍地温州市龙湾区。被告：孔月芬，女，1977年2月15日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：冯雷，男，1990年11月8日出生，汉族，住温州市龙湾区。被告：王冰冰，男，1987年1月13日出生，汉族，住温州市龙湾区。原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州龙湾支行（以下简称：稠州银行龙湾支行）与被告王忠达、孔月芬、冯雷、王冰冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日立案后，依法适用简易程序审理。审理过程中，原告提出诉讼保全申请，本院于2020年3月23日作出（2020）浙0303民初766号之一民事裁定书，裁定预查封预告登记在被告王忠达、孔月芬名下坐落于温州市龙湾区××道××幢××室的不动产【权证号：温预龙湾字第2100025003号】。本院于2020年9月25日公开开庭审理本案，原告稠州银行龙湾支行的委托诉讼代理人吴婷婷到庭参加诉讼，其他被告均未到庭。因当时被告王忠达、孔月芬涉嫌刑事犯罪被羁押客观上无法到庭，2020年11月19日，本院在相关刑事案件办理单位温州市瓯海区人民法院协助下通过与羁押场所远程视频联线方式询问了王忠达、孔月芬。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王忠达、孔月芬共同偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金295984.12元、逾期利息（暂计至2020年3月2日，逾期利息为6583.57元，之后的逾期利息以借款本金295984.12元为基数按年利率15.399%计算至债务实际履行完毕之日止）；2、判令被告冯雷对上述第一项债务在最高本金限额30万元范围内承担连带保证责任；3、判令被告王冰冰对上述第一项债务在最高本金限额30万元范围内承担连带保证责任；4、本案诉讼费用均由被告王忠达、孔月芬、冯雷、王冰冰承担。事实与理由：2019年1月14日，被告王忠达、孔月芬与原告签订合同编号为20191760301000205610的《个人自助循环贷款授信协议》，约定被告向原告借款30万元；借款利率为月利率8.555‰；额度期限自2019年1月14日至2020年1月8日止。如借款人未按时还款造成借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息，贷款人有权按照约定的借款逾期罚息利率计收复利；合同约定贷款发放至王忠达在原告方开立的卡号为6210********账户内。被告孔月芬系共同债务人。被告冯雷、王冰冰分别与原告签订编号为220191768210001005610号、220191768210001105610号的《最高额保证合同》，约定自愿为被告王忠达、孔月芬与原告在2019年1月14日至2021年1月14日之间连续发生的债务提供连带责任保证，保证最高本金限额为人民币30万元。原告依约向被告王忠达发放借款人民币30万元，借款到期后被告未依约偿还借款本息，截至2020年3月2日，被告尚欠原告借款本息合计302567.69元。原告特此起诉。被告王忠达答辩称：1、借款30万元属实，借款期内利息正常支付，2020年1月8日贷款到期时也积极筹款并于当日向其稠州银行龙湾支行卡内汇入5000元，后于1月10日被刑事羁押，所以无法偿还借款；2、该笔借款到账后，保证人冯雷向其借款10万元，冯雷一直未归还，自己只承担20万元。其未提供证据。被告孔月芬答辩称：对原告起诉的事实无异议，本人仅在借款合同上签字，其他事宜主要都是王忠达在操作，自己不太清楚。其未提供证据。被告冯雷、王冰冰未作答辩，也未提供证据。经审理本院认定事实如下：2019年1月14日，被告王忠达作为主借款人、孔月芬作为共同借款人与原告签订合同编号为20191760301000205610的《个人自助循环贷款授信协议》，约定“授信额度为人民币30万元；额度期限自2019年1月14日至2020年1月8日止；贷款用途为购买塑料；单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日；贷款利率为月利率8.555‰；借款人未按期还款，即借款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；还款（放款）账户为王忠达卡号为6210********的账户内；贷款按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余利息”等。2019年1月14日，被告冯雷、王冰冰分别作为保证人与原告签订编号为220191768210001005610号、220191768210001105610号的《最高额保证合同》，约定“为确保债权人（即原告稠州银行龙湾支行）与债务人王忠达、孔月芬在一定期限内连续发生的债务的清偿，保证人自愿为债务人与债权人发生的债务提供连带责任保证；被保证的债权是指在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下债权人与债务人发生的所有债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证额度有效期自2019年1月14日至2021年1月14日止；保证最高本金限额为人民币30万元；保证人在本合同项下承担连带保证责任；每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计”等。2019年1月16日，原告向被告王忠达指定账户发放贷款人民币30万元，借款到期日为2020年1月8日，借款月利率8.555‰，折算年利率为10.266%。借款期内的利息被告王忠达正常支付，2020年1月8日到期日，王忠达指定账户（账号6210********）内仅有余额5000余元，均用于清偿借款本息，其中归还贷款本金4015.88元（2020年1月8日还3569.32元，1月9日还373.2元，1月10日还73.36元），归还利息1793.36元（2020年1月8日还1539.9元，1月9日还126.8元，1月10日还126.64元，3月21日还0.02元）。贷款欠息查询凭证显示截至2020年9月25日，贷款本金余额295984.12元，尚欠罚息（不含复利）32791.24元。另查明，被告王忠达、孔月芬于1999年8月登记结婚。本院认为，本案中，原告稠州银行龙湾支行与被告王忠达、孔月芬签订的《个人自助循环贷款授信协议》双方主体适格，意思表示真实，亦不违反法律规定，双方据此建立的借款合同关系依法成立并生效。原告按约定向被告王忠达提供了借款，被告王忠达到期未按约定偿还借款，已构成违约。被告孔月芬系共同借款人，原告诉请被告王忠达、孔月芬共同偿还借款本金和逾期利息，合法有据。被告王忠达辩称30万元借款中，有10万元出借给被告冯雷，自己只承担20万元，本院认为，被告王忠达与冯雷之间的借贷关系与本案金融借款合同法律关系不同，应由王忠达、冯雷之间协商或诉讼解决，同时王忠达也未提供相关借款凭证，故该抗辩不影响本案还款责任的认定。原告与被告冯雷、王冰冰分别签订的《最高额保证合同》，方主体适格，意思表示真实，亦不违反法律规定。本案债务人王忠达、孔月芬向原告的借款本金30万元及相关逾期利息属于被保证的债权范围，被告冯雷、王冰冰应按约定承担连带保证责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王忠达、孔月芬于本判决生效之日起十日内共同偿还原告浙江稠州商业银行股份有限公司温州龙湾支行借款本金295984.12元并支付逾期利息（截至2020年9月25日逾期利息为32791.24元，之后以本金295984.12元为基数，按年利率15.399%标准计算至实际履行完毕之日止）；二、被告冯雷、王冰冰分别对上述第一项债务在最高本金限额30万元范围内承担连带保证责任；被告冯雷、王冰冰承担保证责任后，有权向被告王忠达、孔月芬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5839元，减半收取计2919.5元，财产保全申请费2032.84元，合计4952.34元，由被告王忠达、孔月芬、冯雷、王冰冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  李曙光二〇二〇年十二月三十一日书记员  蒋 煜?附文：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。