广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初8404号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地广东省江门市新会区会城中心路**，统一社会信用代码91440705669868661U。负责人：郑金枝，该行行长。委托诉讼代理人：曾其峰，广东良匠律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓妍，广东良匠律师事务所律师。被告：区柏铭，男，1987年6月23日出生，汉族，住广东省江门市新会区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行与被告区柏铭信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的委托诉讼代理人刘晓妍、被告区柏铭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡欠款本金41733.2元、利息587.37元、违约金1334.71元，分期未摊金额33551.38元、分期未摊手续费3678.9元，合计80885.56元（利息暂计至2020年9月16日；此后的利息以75284.58元为基数，按日利率万分之五计算至实际还清欠款之日止，并按月计收复利）；2.判令被告承担本案的律师费用1000元；3.本案的全部诉讼费用由被告承担。被告区柏铭的答辩意见：原告的起诉、事实和理由基本属实。本院查明事实本院经审理认定事实如下：2014年5月23日，被告填写中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表一份，向原告申领信用卡，并表示同意遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项规则，该领用合约约定：如果乙方（即被告）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方（即原告）规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期付款交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用；如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等。原告根据被告提交的申请表及相关证件资料，经审核后发给被告卡号为625**********042的信用卡。被告收到信用卡后，将信用卡激活使用，进行消费，后就欠款向原告办理分期付款业务。2020年6月13日，被告因上述信用卡遗失向原告申请补发新卡。原告核准后对上述尾号为7042的信用卡进行挂失止付，并向被告寄出卡号为625**********529的信用卡，被告收到新卡后激活使用。被告从2020年7月出现逾期还款情况，经原告信用卡催收业务系统累计，截至2020年9月16日，被告尚欠原告信用卡透支本金41733.2元、利息587.37元、费用1334.71元、分期未摊金额33551.38元、分期未摊手续费3678.9元。经原告催收，被告仍未还款，原告遂提起本次诉讼。2020年10月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市分行与广东良匠律师事务所签订委托代理合同，约定因原告诉被告等8人信用卡纠纷，委托广东良匠律师事务所的律师作为原告的委托代理人，律师费为每案1000元等。2020年11月13日，广东良匠律师事务所开具金额为8000元的律师费发票，备注原告与被告等8名信用卡纠纷案律师费。裁判理由及结果本院认为，本案为信用卡纠纷。原告是具有开办信用卡业务经营资质的金融机构，被告到原告处开立信用卡，并自愿接受《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约束，原、被告之间的信用卡合同关系依法成立，应受法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》履行自己的义务，但其持信用卡进行刷卡消费，未按约及时还款，出现透支逾期，其行为已经构成违约，应承担违约责任，原告要求被告偿付信用卡项下透支本息、分期未摊金额、分期未摊手续费，符合双方的约定，且符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的违约金应否支持的问题。参照2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准……”的规定，违约金的收取是信用卡合同的重要组成部分，应由双方对是否收取及收取标准等形成合意。被告向原告申领信用卡时同意遵守、适用的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定了滞纳金的收取及收取标准，但原告未举证证明取消信用卡滞纳金后，其与被告对违约金的收取达成合意。原告明确信用卡催收业务系统显示的“费用”为违约金，而且其主张的违约金均产生在2017年1月1日之后。因此，本院对原告主张的违约金不予支持。关于原告主张的律师费应否支持的问题。双方确认适用的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定被告超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由被告承担。该约定系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。原告为实现债权提起本案诉讼，并由广东良匠律师事务所接受委托进行诉讼代理，其中原告与被告信用卡纠纷的律师费为1000元，且广东良匠律师事务所已履行了代理职责。因此，原告请求被告向其赔偿律师费损失1000元，有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告区柏铭应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿付信用卡透支本金41733.2元、分期未摊金额33551.38元、分期未摊手续费3678.9元、利息（利息计算至2020年9月16日止为587.37元；从2020年9月17日起至清偿之日止的利息，以尚欠的透支本金和分期未摊金额之和为基数，按日利率万分之五计算，并按月计收复利）；二、被告区柏铭应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行赔偿律师费损失1000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计923.57元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行负担15.05元，由被告区柏铭负担908.52元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的案件受理费908.52元，由本院予以退回；被告区柏铭应向本院补缴案件受理费908.52元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 钟振尧二〇二〇年十二月二十八日法官助理 李颖梅书 记 员 张秀珍