贵州省遵义市汇川区人民法院刑 事 判 决 书(2020)黔0303刑初133号公诉机关贵州省遵义市汇川区人民检察院。被告人肖某。委托辩护人陈孟君，北京市京悦律师事务所律师。委托辩护人胡瀚中，贵州遵兴律师事务所律师。贵州省遵义市汇川区人民检察院以汇检公诉刑诉（2018）31号起诉书、汇检刑检二组刑补诉（2020）2号补充起诉决定书指控被告人肖某犯非法吸收公众存款、骗取贷款罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。贵州省遵义市汇川区人民检察院检察员杨世志、林仁华出庭支持公诉，被告人肖某及其委托辩护人陈孟君、胡瀚中到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：1、2012年1月至2016年11月期间，被告人肖某是贵州世纪XX酒店有限公司的实际经营者，肖某在未取得金融部门批准从事金融业务的许可下，以自己经营的贵州世纪XX酒店有限公司等需要资金为由，承诺以月息1.5%至15%不等高利息为诱饵，承诺到期还本付息，通过口口相传的方式向简某、邹某某、叶某某等178名群众吸收资金共计人民币39265.0401万元，已归还本金共计人民币9317.409073万元，已支付利息共计人民币24192.716128万元，尚未归还的本金共计人民币29947.631027万元，肖某将非法吸收到的款项用于归还高利贷，投入贵州世纪XX酒店公司的装潢和运营等。2、2013年4月至2017年5月期间，被告人肖某通过本人、遵义市XX盛宴酒楼、贵州世纪XX酒店有限公司、遵义市XXXX城市精品酒店、遵义市XX酒店投资管理有限公司、遵义市XX聚商贸有限公司、刘某某、龚某1等人通过提供虚假的贸易合同、装修合同等欺骗手段，共骗取遵义市红华岗区农村信用合作联社等五家银行资金贷款12笔合计人民币4745万元。（1）遵义市红华岗区农村信用合作联社1）2015年7月7日，被告人肖某以遵义市XXXX城市精品酒店有限公司与遵义XX广播电视器材有限公司、遵义市XX商贸有限公司购买酒店用品为由签订虚假的《购销合同》贷款600万元，贷款期限为2015年7月7日至2017年7月7日，目前款项已到期但尚未偿还。2）2014年2月11日，被告人肖某以遵义市XX酒店投资管理有限公司以用于贵州世纪XX酒店有限公司装修为由与遵义市XX装潢设计有限公司签订虚假的《装修合同》贷款800万元，贷款期限为2014年2月11日至2016年2月10日，目前款项已到期但尚未偿还。3）2014年3月21日，被告人肖某以刘某某经营装饰材料进货为的名义与遵义市XX贸易公司签订虚假的《订货合同》且代为签字贷款165万元，贷款期限为2014年3月21日至2017年3月20日，目前款项已到期但尚未偿还。4）2014年11月18日，被告人肖某以龚某1地热板采购为由与XX建材商行、付某某等签订虚假的《购销合同》的名义贷款200万元，贷款期限为2014年11月18日至2017年11月18日，目前款项已到期但尚未偿还。5）2014年11月19日，被告人肖某与刘某2以采购食品原料、机械、家具为由签订虚假的《供货合同》贷款180万元，贷款期限为2014年11月19日至2017年11月18日，由于肖某无法偿还该笔贷款本息，抵押人李某8于2017年8月4日结清此笔180万元贷款本息。（2）贵州银行遵义汇川支行2015年8月6日，被告人肖某以遵义市XX盛宴酒楼购进食材及设施为由与贵州XX浩商贸有限公司的郑某1（法定代表人为何非）签订虚假的《订购合同》贷款420万元用于支付贵州XX浩贸易有限公司及李某某食材及设施款项，贷款期限为2015年8月6日至2016年8月6日，该笔贷款展期至2017年2月6日，目前已到期尚未归还。（3）交通银行股份有限公司遵义分行1）2015年7月14日，被告人肖某以遵义市XX园装饰工程有限责任公司（实际控制人为肖某）与遵义市XX盛宴酒楼、贵州世纪XX酒店管理有限公司签订虚假的《装饰施工合同》为由贷款1000万元，贷款期限为2015年7月14日开始60个月，该笔贷款尚未到期。2）2015年06月05日，被告人肖某以遵义市XX聚商贸有限公司（法定代表人杨某某，实际控制人肖某，无经营业务）进货为由贷款1000万元，贷款期限为2015年6月5日至2016年6月8日，该笔贷款已到期尚未偿还。（4）中国民生银行遵义分行营业部1）2015年2月16日，被告人肖某以刘某某经营周转需要资金为由与遵义市XX商贸有限公司签订虚假的《经销合同》的名义贷款60万元，贷款期限为2015年2月16日至2016年2月16日，2016年2月16日到期后又于2016年3月31日续借60万元进行偿还，续借贷款到期日为2017年2月16日，目前已到期尚未归还。2）2016年2月19日，被告人肖某以郑某1与遵义市XX贸易公司、王某某签订虚假的《经销合同》并以郑某1的名义贷款150万元，贷款期限为2016年2月19日2017年2月10日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。（5）遵义汇川黔兴村镇银行有限责任公司1）2015年5月27日，被告人肖某以贵州世纪XX酒店有限公司与梁某购买建材为由签订虚假的《地热板采购合同》贷款70万元，贷款期限为2015年5月27日至2016年5月27日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。3）2015年04月29日，被告人肖某以遵义市XXXX城市精品酒店有限公司与李某某购买海鲜为由签订虚假的《供需合同书》贷款100万元，贷款期限为2015年4月29至2016年4月29日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。公诉机关当庭提供了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定报告等证据证明其主张，认为被告人肖某变相非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人肖某以欺骗手段骗取银行贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应以骗取贷款罪追究刑事责任。鉴于被告人肖某所吸资金、贷款大部份用于正常的生产经营活动，有自首情节，且认罪、认罚，故建议两罪并罚判处被告人肖某有期徒刑二年，适用缓刑，并处罚金。被告人肖某对公诉机关指控二罪名不持异议，当庭自愿认罪认罚，要求对其从轻处罚。其辩解意见：1、自已只因经营的世纪XX酒店装璜和运转需要资金，才向亲朋好友和合作伙伴借款，且提供了相关的担保，当初自已是可以通过酒店的收益归还债权人本息，后来是因在政府引导下为改变经营模式、提升酒店等级，而银行贷款没有到位发生资金困难的情况下才借了部份高利息借款，但所借款项亦是用于酒店正常经营，现在愿以自已财产变现的方式归还各被害人，希望得到从轻处罚；2、公诉机关指控非法吸收公众存款一罪中有部份被害人的金额不对，请法庭核实；3、骗取贷款罪中只是贷款名目用途不对，但我都是提供抵押担保的，其中有二笔贷款现已归还完毕，其他贷款本息已在陆续归还。被告人肖某委托辩护人陈孟君对公诉机关指控二罪名与犯罪事实不持异议。当庭提交了审计报告收支与酒店实际收支两项金额差异明细表一份（附流水记录）、银行贷款明细表一份，证明被告人肖某所吸资金中与被害人金额存在差异的地方以及归还银行贷款的情况。其对指控事实的辩护意见：1、被告人肖某借款是用于正常的酒店运转，酒店一直经营并盈利的；2、非法吸收公众存款中有一部份被害人的金额有误；3、报案的被害人中已有21人提起民事诉讼并已裁决，应从本案中剔出；4、被告人肖某有退赔所吸款项的意向和能力，只是现有财产均投在世纪XX酒店上去了，不好分割。从量刑情节上提出：1、有自首情节；2、系初犯；3、自愿认罪、认罚，有悔罪表现；4、取得大部份被害人谅解。故建议减轻处罚并适用缓刑。被告人肖某委托辩护人胡瀚中对公诉机关指控二罪名不持异议。指控事实上提出：1、被告人肖某是因酒店正常经营贷款没有到位而被动借款，且主要是向身边的亲朋好友、合作伙伴所借，没有采用发放传单或其他媒介，仅是熟人间口口相传，亲友间借款应不计入犯罪金额；2、所借款项用于酒店正常经营，没有用于他途；3、本案的借款和还款多数发生过结算事宜，不能仅依鉴定报告，应综合全案事实来确定退赔金额；4、肖某支付的利息较大部份已超过本金，应予以扣除。从量刑情节上提出：1、系自首；2、主动要求退赔，且有退赔能力；3、取得多数被害人谅解；4、主观恶性不大，人身危险性小。故建议两罪减轻处罚判处二年以下有期徒刑，并适用缓刑。经审理查明：一、非法吸收公众存款罪“贵州世纪XX酒店有限公司”系2014年8月14日成立的有限责任公司（自然人投资或控股），住所地位于贵州遵义市汇川区，法定代表人系被告人肖某，注册资本伍仟万元，营业期限2014年8月14日至长期，经营范围酒店管理、美容、餐饮服务、住宿、健身等。从2013年起被告人肖某与丈夫方军便合股筹备开设“贵州世纪XX酒店”，经过前期装修和运作，酒店宴会部、中餐厅陆续试营业，面积约30000平方米，至2014年12月左右酒店整体开始营业。从2013年起，被告人肖某为装璜和经营“贵州世纪XX酒店”，在未取得中国人民银行遵义市中心支行、中国人民银行业监督管理委员会遵义监管分局、遵义市人民政府金融办公室批准从事金融业务的许可下，以自己经营的“贵州世纪源酒店”需要资金为由向亲朋好友借款，支付2%至6%不等的利息，并以个人名义向借款人出具借条和签订借款合同为借款凭据。后由于改变经营模式，提升酒店等级，在银行贷款没有到位发生资金运转困难的情况下，便以提高支付利息等方式进一步向亲朋好友、合作伙伴及其亲朋好友、合作伙伴介绍的朋友借款，所借资金一方面用于酒店装璜运营等事宜，一方面用于归还前期借款本金和支付高额利息，2016年10月被告人肖某资金链彻底断裂，不能支付到期利息以及归还本金，致使债权人相邀到“贵州世纪XX酒店”追偿本息、阻门、在酒店吃住等情形，严重影响酒店正常经营，被告人肖某主动向相关职能部门反映并欲求得帮助导致本案案发。经核实，被告人肖某共向王某1、邓某1等146人（已报案）吸收资金共计人民币296908602.00元。具体明细如下：1.被害人王某1，吸收本金550000元，已付利息578500元；2.被害人邓某1；3.被害人房某，吸收本金1920000元，归还本金300000元，已付利息1413400元；4.被害人黄某1，吸收本金450000元，已付利息366500元；5.被害人曹某1，吸收本金100000元，已付利息90000元；6.被害人曹某2，吸收本金120000元，已付利息71000元；7.被害人张某1，吸收本金150000元，已付利息221700元；8.被害人李某1，吸收本金60000元，已付利息53400元；9.被害人刘某1，吸收本金200000元，已付利息93000元；10.被害人刘某2，吸收本金90000元，已付利息42000元；11.被害人赵某1，吸收本金270000元，已付利息239913.95元；12.被害人邹某1，吸收本金550000元，已付利息650000元；13.被害人张某2，吸收本金50000元，已付利息34200元；14.被害人张某3，吸收本金800000元，归还本金170000元，已付利息280500元；15.被害人叶某1，吸收本金3500000元，归还本金1000000元，已付利息3658250元；16.被害人高某1（胡某1，吸收本金200000元，归还本金150000元，已付利息203000元；17.被害人代某1，吸收本金570000元，已付利息238480元；18.被害人杨某1，吸收本金760000元，已付利息441700元；19.被害人张某4，吸收本金200000元，归还本金70000元，已付利息68000元；20.被害人吴某1，吸收本金1364000元，已付利息40000元；21.被害人姚某，吸收本金400000元，归还本金60000元，已付利息272400元；22.被害人余某，吸收本金200000元，已付利息108000元；23.被害人凃某，吸收本金1100000元，已付利息238500元；24.被害人金某1，吸收本金440000元，已付利息271000元；25.被害人于某，吸收本金50000元，已付利息0元；26.被害人周某1，吸收本金100000元，已付利息82000元；27.被害人王某2，吸收本金6140000元，已付利息1410000元；28.被害人王某3，吸收本金200000元，已付利息8000元；29.被害人徐某1，吸收本金1040000元，已付利息183951元；30.被害人徐某2，吸收本金300000元，已付利息120000元；31.被害人王某4，吸收本金100000元，已付利息36000元；32.被害人杨某2，吸收本金1350000元，已付利息1138000元；33.被害人徐某3，吸收本金1500000元，归还本金1500000元，已付利息720000元；34.被害人樊某、刘某3、代某2：共计吸收本金9700000元，归还本金1839805.73元，已付利息4502063.26元；35.被害人封某，吸收本金1880000元，已付利息0元；36.被害人董某，吸收本金100000元，归还本金530000元，已付利息2000元；被害人陈某1，吸收本金870000元，已付利息738500元；37.被害人邹某2，吸收本金700000元，已付利息600000元；38.被害人刘某4，吸收本金12100000元，归还本金4140000元，已付利息9741880元；39.被害人项某（刘某5），吸收本金13500000元，已付利息11617260元；40.被害人周某2，吸收本金500000元，已付利息256500元；41.被害人胡某2，吸收本金260000元，归还本金374700元，42.被害人尹某，吸收本金200000元，归还本金33832元，已付利息89000元；43.被害人欧某，吸收本金300000元，已付利息500300元；44.被害人李某2，吸收本金580000元，已付利息536200元；45.被害人景某，吸收本金430000元，已付利息445536元；46.被害人叶某2，吸收本金400000元，归还本金100000元，已付利息395000元；47.被害人王某5，吸收本金800000元，归还本金5000元，已付利息561500元；48.被害人张某5（李某3），吸收本金1000000元，归还本金340000元，已付利息350000元；49.被害人刘某6，吸收本金3000000元，已付利息2530000元；50.被害人沈某1，吸收本金300000元，归还本金50000元，已付利息152500元；51.被害人孙某1，吸收本金200000元，归还本金10000元，已付利息189000元；52.被害人刘某7，吸收本金150000元，归还本金100000元，已付利息38466元；53.被害人李某4，吸收本金750000元，已付利息774000元；54.被害人夏某，吸收本金100000元，已付利息54000元；55.被害人张某6，吸收本金100000元，已付利息16000元；56.被害人简某，吸收本金2350000元，归还本金100000元，已付利息2016000元；57.被害人刘某8，吸收本金200000元，已付利息171000元；58.被害人罗某1，吸收本金100000元，已付利息135000元；59.被害人田某，吸收本金200000元，已付利息166000元；60.被害人谢某，吸收本金200000元，已付利息118600元；61.被害人万某，吸收本金5000000元，已付利息3499420元；62.被害人韩某，吸收本金70000元，已付利息42300元；63.被害人陈某2，吸收本金300000元，已付利息189000元；64.被害人严某，吸收本金582000元，已付利息185000元；65.被害人杜某，吸收本金130000元，已付利息41200元；66.被害人陈某3，吸收本金40000元，已付利息24000元；67.被害人高某2，吸收本金500000元，已付利息345000元；68.被害人陈某4，吸收本金200000元，已付利息180000元；69.被害人王某6，吸收本金2700000元，已付利息4857894元；70.被害人刘某9，吸收本金8000000元，归还本金2000000元，已付利息4930000元；71.被害人邓某2，吸收本金50000元，已付利息82500元；72.被害人王某7，吸收本金2000000元，已付利息600000元；73.被害人周某3，吸收本金2000000元，已付利息1813200元；74.被害人郑某1，吸收本金4750000元，已付利息1669323.2元；75.被害人施某，吸收本金1100000元，归还本金672000元，已付利息0元；76.被害人周某4，吸收本金300000元，已付利息345000元；77.被害人肖某，吸收本金300000元，已付利息0元；78.被害人王某8，吸收本金200000元，归还本金110000元，已付利息96000元；79.被害人杨某3，吸收本金240000元，归还本金100000元，已付利息104800元；80.被害人李某5，吸收本金1000000元，归还本金300000元，已付利息122500元；81.被害人张某7，吸收本金200000元，已付利息125000元；82.被害人龚某1，吸收本金51015500元，已付利息30674994元；83.被害人熊某1，84.被害人王小玲.王晓波，85.被害人孙某2（苏某），86.被害人陈某5，87.被害人李某6，吸收本金2000000元，已付利息1660000元；88.被害人刘某10，吸收本金1500000元，归还本金960000元，已付利息330000元；89.被害人杨某4，吸收本金2000000元，已付利息150000元；90.被害人於某，吸收本金486500元，已付利息417000元；91.被害人李某7，吸收本金2470000元，归还本金1000000元，已付利息20000元；92.被害人罗某2，吸收本金210000元，已付利息269100元；93.被害人佘某，吸收本金850000元，已付利息446150元；94.被害人郑某2，吸收本金100000元，已付利息111000元；95.被害人赵某2，吸收本金260000元，归还本金50000元，已付利息263800元；96.被害人徐某4，吸收本金2000000元，已付利息1740000元；97.被害人杨某5，吸收本金1300000元，归还本金900000元，已付利息433200元；98.被害人何某1，吸收本金310000元，归还本金110000元，已付利息176600元；99.被害人黄某2，吸收本金0元，已付利息0元；100.被害人曾某某（曽某），吸收本金450000元，已付利息156000元；101.被害人刘某11，吸收本金870000元，已付利息120000元；102.被害人杨某6，吸收本金50000元，已付利息0元；103.被害人李某8，吸收本金650000元，已付利息917580元；104.被害人潘某，吸收本金0元，已付利息0元；105.被害人吴某2，吸收本金280000元，已付利息205700元；106.被害人叶某3，吸收本金300000元，已付利息36000元；107.被害人何某2（唐某1），吸收本金300000元，已付利息45000元；108.被害人李某9，吸收本金510000元，已付利息72600元；109.被害人邓某3，吸收本金6700000元，归还本金1600000元，已付利息835500元；110.被害人李某10，吸收本金600000元，已付利息76000元；111.被害人李某11，吸收本金100000元，已付利息0元；112.被害人刘某12，吸收本金70000元，已付利息50400元；113.被害人吴某3，吸收本金330000元，已付利息0元；114.被害人黄某3，吸收本金441782元，归还本金52000元，已付利息0元；115.被害人钟某，吸收本金500000元，已付利息38000元；116.被害人穆某，吸收本金70000元，已付利息81900元；117.被害人周某5，吸收本金80000元，已付利息16400元；118.被害人宋某，吸收本金1850000元，已付利息0元；119.被害人吴某4，吸收本金600000元，已付利息0元；120.被害人李某12，吸收本金220000元，已付利息66200元；121.被害人周某6，吸收本金100000元，已付利息26000元；122.被害人卢某，吸收本金150000元，归还本金45000元，已付利息106500元；123.被害人曹某3，吸收本金200000元，归还本金150000元，已付利息153000元；124.被害人袁某，吸收本金390000元，归还本金180000元，已付利息208400元；125.被害人金某2，吸收本金13885000元，归还本金6830000元，已付利息3125500元；126.被害人吴某5，吸收本金10187000元，归还本金1380000元，已付利息6874877元；127.被害人金某3，吸收本金630000元，归还本金90000元，已付利息708000元；128.被害人陈某6，吸收本金6100000元，归还本金2600000元，已付利息5577300元；129.被害人叶某4，吸收本金5596820元，归还本金5330605元，已付利息3099185元；130.被害人胡某3，吸收本金400000元，已付利息142000元；131.被害人邹某3，吸收本金640000元，归还本金40000元，已付利息440800元；132.被害人邓某4，吸收本金7600000元，归还本金2500000元，已付利息2995337元；133.被害人唐某2，吸收本金350000元，归还本金200000元，已付利息183000元；134.被害人刘某13，吸收本金15100000元，归还本金4150000元，已付利息8582400元；135.被害人朱某1，吸收本金700000元，归还本金380000元，已付利息262000元；136.被害人熊某2，吸收本金440000元，归还本金40000元，已付利息0元；137.被害人李某13，吸收本金28600000元，已付利息16388000元；138.被害人邹某4，吸收本金790000元，归还本金240000元，已付利息604000元；139.被害人龚某2，吸收本金4000000元，归还本金3000000元，已付利息3175000元；140.被害人王某9，吸收本金5860000元，归还本金2068377元，已付利息1900909.67元；141.被害人周某7，吸收本金420000元，归还本金100000元，已付利息86000元；142.被害人陆某，吸收本金2230000元，归还本金650000元，已付利息1259500元；143.被害人朱某2，吸收本金100000元，归还本金50000元，已付利息51564元；144.被害人沈某2，吸收本金150000元，归还本金20000元，已付利息86000元；145.被害人鲍某，吸收本金7060000元，归还本金4061471元，已付利息602000元；146.被害人黄某4（吴某6），吸收本金300000元，归还本金150000元，已付利息43500元。二、骗取贷款罪2013年4月至2017年期间，被告人肖某因经营酒店资金周转困难，通过本人以及遵义市XX盛宴酒楼(系肖某个人独资企业)、贵州世纪XX酒店有限公司、遵义市XXXX城市精品酒店、遵义市XX酒店投资管理有限公司、遵义市XX聚商贸有限公司、刘某某、龚某1等人编造虚假的《贸易合同》、《装修合同》等欺骗手段，共骗取遵义市红花岗区农村信用合作联社等五家银行资金贷款12笔共计人民币4745万元，案发后李某8代为归还遵义市红花岗区农村信用合作联社贷款180万元。主要犯罪事实如下：1.遵义市红花岗区农村信用合作联社（1）2015年7月7日，被告人肖某以遵义市XXXX城市精品酒店有限公司与遵义XX广播电视器材有限公司、遵义市XX商贸有限公司购买酒店用品为由签订虚假的《购销合同》贷款600万元，贷款期限自2015年7月7日起至2017年7月7日止，该款项已到期尚未偿还。（2）2014年2月11日，被告人肖某以遵义市XX酒店投资管理有限公司以用于贵州世纪XX酒店有限公司装修为由与遵义市XX装潢设计有限公司签订虚假的《装修合同》贷款800万元，贷款期限自2014年2月11日起至2016年2月10日止，该款项已到期尚未偿还。（3）2014年3月21日，被告人肖某以刘某某经营装饰材料进货名义与遵义市XX贸易公司签订虚假的《订货合同》且代为签字贷款165万元，贷款期限自2014年3月21日起至2017年3月20日止，该款项已到期尚未偿还。（4）2014年11月18日，被告人肖某以龚某1地热板采购为由与XX建材商行、付某某等人签订虚假的《购销合同》贷款200万元，贷款期限自2014年11月18日起至2017年11月18日止，该款项已到期尚未偿还。（5）2014年11月19日，被告人肖某与刘某2以采购食品原料、机械、家具为由签订虚假的《供货合同》贷款180万元，贷款期限自2014年11月19日起至2017年11月18日止，由于肖某无法偿还该笔贷款本息，抵押人李某8于2017年8月4日结清此笔180万元贷款本息。2.贵州银行遵义汇川支行2015年8月6日，被告人肖某以遵义市XX盛宴酒楼购进食材及设施为由，与贵州XX浩商贸有限公司的郑某1（法定代表人为何某）签订虚假的《订购合同》，贷款420万元用于支付贵州XX浩贸易有限公司及李某某食材及设施款项，贷款期限自2015年8月6日起至2016年8月6日止，后该笔贷款展期至2017年2月6日，该款项已到期尚未归还。3.交通银行股份有限公司遵义分行（1）2015年7月14日，被告人肖某以遵义市XX园装饰工程有限责任公司（实际控制人为肖某）与遵义市XX盛宴酒楼、贵州世纪XX酒店管理有限公司签订虚假的《装饰施工合同》为由贷款1000万元，贷款期限为2015年7月14日开始后的60个月，该款项已到期尚未归还。（2）2015年6月5日，被告人肖某以遵义市XX聚商贸有限公司（法定代表人杨某某，实际控制人肖某，无经营业务）进货为由贷款1000万元，贷款期限为2015年6月5日至2016年6月8日，该笔贷款已到期尚未偿还。4.中国民生银行遵义分行营业部（1）2015年2月16日，被告人肖某以刘某某经营周转需要资金为由与遵义市XX商贸有限公司签订虚假的《经销合同》的名义贷款60万元，贷款期限为2015年2月16日至2016年2月16日，2016年2月16日到期后又于2016年3月31日续借60万元进行偿还，续借贷款到期日为2017年2月16日，目前已到期尚未归还。（2）2016年2月19日，被告人肖某以郑某1与遵义市XX贸易公司、王某某签订虚假的《经销合同》并以郑某1的名义贷款150万元，贷款期限为2016年2月19日2017年2月10日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。5.遵义汇川黔兴村镇银行有限责任公司（1）2015年5月27日，被告人肖某以贵州世纪XX酒店有限公司与梁某购买建材为由签订虚假的《地热板采购合同》贷款70万元，贷款期限为2015年5月27日至2016年5月27日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。（2）2015年04月29日，被告人肖某以遵义市XXXX城市精品酒店有限公司与李某某购买海鲜为由签订虚假的《供需合同书》贷款100万元，贷款期限为2015年4月29至2016年4月29日，目前该笔贷款已到期尚未偿还。另查明：1、2017年5月26日，遵义市公安局汇川区分局依法查封了肖某营业用房、成套住宅、酒店房屋共计42套。2、案发后，共有87名被害人向本院提交谅解书，表示对被告人肖某谅解，要求对其从轻处罚。上述事实，有公诉机关提交的受案登记表、立案决定书、被害人陈述、证人证言、借条、收条、担保书、借款凭证、转款凭证、借款合同、抵押承诺书、还款协议书、房地产估价明细表、董事会（股东会）决议及授权书、流动资金借款合同、对账明细、保证合同、质押合同、承诺书、借款展期合同、短信截图、融资及资金使用协议书、借款补充协议、借款协议、还款承诺书、个人担保借款合同、招商银行交易明细、订购合同、个人信用报告、企业信用报告、综合授信合同、流动资金借款合同、电汇凭证、中国人民银行遵义市中心支行证明、中国银行业监督管理委员会遵义监督分局证明、遵义市人民政府金融办公室证明、查封决定书、查封清单及协助查封通知书、世纪XX民间借贷清理表、还款合同、借条、电子银行回单、还款承诺、贵州红华司法会计鉴定所司法会计鉴定意见书及更正函、接受证据清单、证明、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、汇总表、情况说明、人员基本信息、被告人肖某多次供述与辩解等证据在卷，经庭审举证、质证，证据来源合法，客观真实，足以认定。对被告人肖某之辩护人提交的审计报告收支与酒店实际收支两项金额差异明细表一份（附流水记录）的真实性、合法性、关联性予以认定，结合本案其他证据综合认定。对其提交的银行贷款归还明细表一份，因无银行相关证据佐证，故对其证明目的不予支持。本院认为：被告人肖某违反国家法律、法规规定，未经金融主管部门批准，通过口口相传、承诺给付高额利息回报方式向社会不特定公众吸收存款，扰乱金融秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。”之规定，构成非法吸收公众存款罪。被告人肖某所吸资金数额巨大，依法应在三年以上十年以下有期徒刑幅度内量刑。被告人肖某使用虚假合同向银行获取多笔贷款，到期后不能归还，其行为又触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；……。”之规定，构成骗取贷款罪，公诉机关指控二罪名与犯罪事实成立，本院予以确认。对被告人肖某应数罪并罚。被告人肖某之辩护人关于有部份资金是向亲友所借，可不计入犯罪总额的意见，本院则认为，根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。”之规定，本案中，被告人肖某从公司成立前后就向社会公开借款，且所吸收亲友资金亦与其他社会公众人员一样按约定归还本金、支付利息，不属于有针对性的特定对象，故该部份应纳入犯罪金额中。辩护人提出鉴定报告中有一部份被害人的金额不对，经核实，系被告人肖某未提供相关数据所致，本院结合鉴定报告、被害人陈述、被告人供述及所提交资料等证据进行综合性认定。对辩护人关于本案中已有21人提起民事诉讼，应从本案中剔出的意见，根据先刑后民原则，已进行的民事诉讼不影响本案的审理，故对该意见不予采纳。对辩护人关于骗取贷款罪中只是贷款名目用途不对，都是提供担保并用于酒店的正常运转，本院则认为，被告人肖某使用虚假的合同向银行贷款，所借款项小部份用于酒店的经营，多数用于归还或支付非法吸收资金中个人的本金和利息，且至今不能归还，扰乱了金融秩序，给金融机构造成重大损失，故对该辩护人意见不予采信。公诉机关指控被告人肖某向178名群众非法吸收公众存款共计人民币39265.0401万元，经本院核实,有谢某、冯某等32名人员未向公安机关报案，涉及金额人民币9331.8445万元，由于未经过与集资参与人核对，款项性质不清，有不确定因素存在,本院只针对有报案人部份的金额予以审查。故本院确认本案非法吸收公众存款的被害人人数为146人，涉案金额为29690.8602万元。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第三款规定“非法吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算，案发前后已经归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。”以及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部〈关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见〉》第五条：“涉案财物的追缴和处置问题。向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。”之规定，除已归还的本金外，所支付的利息可予折抵本金，被告人肖某吸收146人的金额为29690.8602万元，已归还本金5298.2790万元、支付利息16540.9734万元，在涉案财物追缴并发还被害人的金额中应将己归还的本金和支付的利息扣除。被告人肖某系公安人员电话传唤后到案，到案后如实供述其犯罪事实，应视为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。肖某庭审中自愿认罪、认罚，量刑时可从轻处理。被告人肖某主动要求将其财产用于退赔各被害人，并取得大部份被害人谅解，量刑时可酌情从轻处罚。对二辩护人关于肖某系初犯、有自首情节、认罪、认罚、有积极退赔意愿、人身危险性较小的意见与本案查证事实相符，予以支持。被告人肖某非法吸收资金时间较长、涉案数额巨大，且骗取金融机构贷款，损害了金融秩序，案发后虽主动到案、认罪、认罚、积极挽损，但其犯罪行为造成了一定社会危害，故根据其犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度及人身危险性，本院决定对其从轻处罚并适用缓刑。对公诉机关及二辩护人减轻处罚并适用缓刑的量刑建议本院不予采纳。涉案赃款，依法予以追缴和退赔。为此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百七十五条之一第一款、第四十五条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条、第七十二条、第七十三条、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第二条第一款第（十一）项、第三条第二款第（一）项、第（二）项、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条之规定，判决如下：一、被告人肖某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二十万元；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币十五万元。两罪合并执行有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币三十五万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于本判决发生法律效力第二日起一个月内缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。）二、追缴被告人肖某非法吸收公众存款违法所得财物合计人民币9343.8751万元。追缴到位后退赔各被害人（各被害人名单及退赔金额附后）。三、追缴被告人肖某骗取贷款本金共计人民币4565万元，追缴到位后退还各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省遵义市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周朝晖人民陪审员  张泽林人民陪审员  唐 建二０二〇年十二月二十八日法官助理廖本正元书记员马育红(代)