福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初9576号 原告：福建漳州农村商业银行股份有限公司，住所地漳州市芗城区水仙大街**信合大厦A-B，统一社会信用代码：91350600K18570963C。 法定代表人：王惠山，该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱晓阳，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：陈旸，男，该公司员工。 被告：黄福容，男，1971年5月14日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：黄子金，男，1979年12月8日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告福建漳州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告黄福容、被告黄子金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱晓阳到庭参加诉讼。被告黄福容、被告黄子金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄福容偿还其结欠原告的贷款本金97620.24元及截止2020年7月22日利息、违约金总额1040.34元（本息合计：98660.58元）以及自2020年7月23日起至还清款项之日止按福建农商银行普惠金融卡章程第五章的约定计收的利息、违约金等；2、判令被告黄子金对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月29日，黄福容向福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（属福建漳州农村商业银行股份有限公司分支机构，该行于2019年1月15日更名为福建漳州农村商业银行股份有限公司通北支行）申请办理福建农商银行普惠金融卡，并填写了福万通普惠金融卡申请表，申请额度为10万元。经农商行审批后，农商行给予其额度为10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期为2017年1月1日，卡号为6228××××6105。农商行于2017年1月1日与全部被告签订合同编号为ＢＺＨＴ90802201700129的最高额保证合同，合同约定自2017年1月1日至2019年12月31日止。黄子金为黄福容使用普惠金融卡形成的债务提供保证担保，担保的债权本金最高余额为10万元整。同时农商行开通了黄福容福万通普惠金融卡业务。现该笔贷款已经逾期。截止2020年7月22日，黄福容结欠农商行贷款本金、利息、违约金总额98660.58元。 黄福容、黄子金未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2016年12月29日，黄福容向福建漳州农村商业银行股份有限公司大同支行（属原告分支机构，）申请办理福万通普惠金融卡，填写福万通普惠金融卡申请表，申请信用额度为10万元。农商行审批后，向黄福容发放卡号为6228××××6105普惠金融卡，额度为10万元，期限3年，消费透支年利率12.6%，开户日期2017年1月1日。在《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约》中约定：“福万通普惠卡支持‘随借随还’，系统根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%”。 2、2016年12月29日，黄福容作为持卡人，黄子金作为保证人均在《普惠金融卡用卡声明书》上签名确认如下内容（摘要）：普惠金融卡年费为200元。本人已经完全知悉并完全了解《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》所有条款，并自愿遵守。本人以普惠金融卡账单寄送地址作为各方文书、通知（包含但不限于透支催收、诉讼文书送达）等往来文件的送达地，如送达地有变更，须在变更后3日内书面通知其他各方；否则，文件送至送达地，即视为对方已收到。如文件采用邮寄方式，在邮寄后第三日即视为送达或收到之日。 3、2017年1月1日，黄子金与福建漳州农村行业银行股份有限公司大同支行签订一份《最高额保证合同》，约定（摘要）：保证人愿为债权人与黄福容按本合同第一条约定签订的一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保。保证人自愿为债权人自2017年1月1日起至2019年12月31日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为人民币壹拾万元整。上述期间为最高额担保债权本金的确定期间。保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证方式为连带责任保证。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担保证责任。 4、2017年1月1日，黄福容、黄子金与福建漳州农村行业银行股份有限公司大同支行签订一份《补充协议书》，约定了履行合同可能产生民事诉讼的诉讼文书的送达地址，送达地址适用于民事诉讼各个阶段，包括一审、二审和执行，以及案件审理期间审理法院受理的其他案件。人民法院按上述确认的送达地址邮寄诉讼文书，出现下列情形的，均视为送达：（1）由他人签收；（2）由他人签收后又退件；（3）送达地址不详或无此地址被退件；（4）无人签收被退件；（5）本人或他人拒绝签收被退件。 5、黄福容自2019年12月31日开始逾期还款，截至2020年7月22日，黄福容尚欠农商行贷款本金97620.24元、利息及违约金总额1040.34元。 本院认为，农商行与黄福容之间金融借款合同关系合法有效。黄福容向农商行申领普惠金融卡，应当按照福万通普惠金融卡章程和领用合约的约定使用。黄福容在使用普惠金融卡期间，未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。黄福容应偿还尚欠农商行贷款本金97620.24元、利息及违约金总额1040.34元，并从2020年7月23日起按领用合约的约定继续支付利息、违约金。农商行与黄子金之间保证合同关系合法有效。黄子金作为连带责任保证人，应依约对黄福容的上述债务承担连带清偿责任，黄子金清偿本案债务后，有权向黄福容追偿。黄福容、黄子金经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审判。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄福容应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建漳州农村商业银行股份有限公司贷款本金97620.24元、利息及违约金1040.34元，并从2020年7月23日起至款项还清之日止，按《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》约定继续支付利息、违约金； 二、被告黄子金对被告黄福容在本案中的全部债务承担连带清偿责任。被告黄子金承担清偿责任后，有权向被告黄福容追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2266.5元，减半收取1133.25元，由被告黄福容、被告黄子金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员      二〇二〇年十二月十四日 法官助理  梁玉婷 书 记 员  沈惠红 书 记 员  沈惠红 执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。