湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6078号 原告：中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行，住所地湖南省怀化市鹤城区人民南路**，统一社会信用代码：914312007347664430。 负责人：瞿章辉，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：周治民，男，汉族，1963年11月3日出生，系中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行员工，，住所地湖南省怀化市鹤城区 委托诉讼代理人：刘良明，男，侗族，1966年6月24日出生，系中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行员工，，住所地湖南省芷江侗族自治县 被告：付元兰，女，苗族，1968年12月23日出生，，住所地湖南省麻阳苗族自治县 被告：怀化碧桂园房地产开发有限公司，，住所地湖南省怀化市鹤城区锦溪北路**统一社会信用代码：91431200557615838L。 法定代表人：杨文杰。 委托诉讼代理人（特别授权）：汤文（系怀化碧桂园房地产开发有限公司员工），男，土家族，1989年12月25日出生，住，住所地湖南省石门县/div> 原告中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行（以下简称工商银行鹤城支行）与被告付元兰、怀化碧桂园房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行鹤城支行的委托诉讼代理人刘良明、怀化碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人汤文到庭参加诉讼，被告付元兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行鹤城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告付元兰向原告清偿截至2020年7月21日尚欠的借款本金969972.79元及利息53165.24元，并按约支付该借款至还清之日止的利息、罚息、复利及违约金；2.判令被告怀化碧桂园房地产开发有限公司对被告付元兰的借款承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用及实现债权的所有费用均由被告承担。事实与理由：被告付元兰因购房资金需求，向原告申请借款，双方于2016年3月14日签订了《个人购房借款/担保合同》(合同编号:编号A:01914000132016一手贷000099号)，原告依约向被告付元兰发放了个人购置住房贷款123万元，被告付元兰以其位于怀化市“怀化碧桂园”凤凰郡三街10栋101号别墅作为该笔贷款的抵押担保，并到怀化市不动产管理局办理了预抵押登记手续[抵押证明号:湘(2017)怀不动产证明第0001103号]。同时，被告怀化碧桂园房地产开发有限公司在上述《个人购房借款/担保合同》中盖章同意为被告付元兰作担保，成为该笔借款的保证人，应承担保证担保责任。上述借款期限15年，合同约定自贷款发放次月起被告付元兰按月等额本息还款法归还贷款本息共180期。如被告付元兰连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告付元兰提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息和其他费用，直至宣布本合同提前到期。现被告付元兰已连续14个月未按时足额偿还贷款本息，并经原告多次催收无果，已形成严重违约。根据原告与被告付元兰签订的《个人购房借款/担保合同》约定及《中华人民共和国合同法》等法律的有关规定，为维护原告的合法权益，特请求法院支持原告的诉讼请求。 被告付元兰未做答辩。 被告怀化碧桂园房地产开发有限公司辩称，根据双方签订的按揭贷款业务合作协议，碧桂园公司只承担阶段性担保责任，在借款人未履行还款义务时，原告应向碧桂园公司送达书面通知。本案中银行并未向碧桂园公司送达书面催告通知，因此银行自身承担不利后果。如果判令碧桂园公司承担连带担保责任，应当明确碧桂园公司向被告付元兰的追偿权，且诉讼费不应当判令碧桂园公司承担或者碧桂园公司和付元兰共同承担，确保碧桂园公司对诉讼费承担连带保证责任之后的追偿权。 经审理查明：2016年3月14日，被告付元兰（借款人）、怀化碧桂园房地产开发有限公司（保证人）与原告工商银行鹤城支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号:编号A:01914000132016一手贷000099号)，约定贷款金额123万元，借款期限180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，遇基准利率调整的，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始以上一日历年度内最后一次调整后的基准利率确定新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告怀化碧桂园房地产开发有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权费用和借款人所有其他应付费用，保证人在约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明之后对到期的借款人的债务免除保证责任。被告付元兰以其名下位于怀化市鹤城区顺天北大道（怀化碧桂园23栋）101、201、301号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记手续，房屋不动产登记证号为“湘（2017）怀不动产证明第0001103号”，尚未办理正式抵押登记手续。合同签订后，原告于当日向被告付元兰发放了该笔贷款。贷款发放后，被告付元兰未按约定还款，该笔贷款已累计逾期超过6次，截至2020年7月21日，被告尚欠借款本金969972.79元及利息53165.24元（含罚息、复利、违约金）。 2015年7月30日，原告（甲方）与怀化碧桂园房地产开发有限公司（乙方）签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：甲方作为怀化碧桂园项目的按揭贷款办理银行，甲方对购买该项目的借款人提供的单笔个人住房贷款最高限额为800万元；在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证；如借款人在乙方提供阶段性连带责任担保期间未按合同约定履行还款义务，乙方保证在接到甲方书面催款通知后3日内履行还款义务。 上述事实，有原、被告身份信息资料，《个人购房借款/担保合同》，《按揭贷款业务合作协议》，个人贷款借款凭证，不动产登记证明，银行对账单及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告工商银行鹤城支行与被告付元兰、怀化碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同全面履行义务。原告工商银行鹤城支行依约向被告付元兰出借123万元，被告付元兰应按照合同约定向原告工商银行鹤城支行偿还借款本金及利息（含罚息、复利、违约金）。贷款发放后，付元兰未按约归还贷款本息，根据合同约定，原告工商银行鹤城支行要求被告付元兰偿还剩余的全部贷款本金并支付相应的利息，并按照合同约定支付自2020年7月21日起至借款还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担实现债权的所有费用，因无证据证实，故本院不予支持。 原告工商银行鹤城支行与被告怀化碧桂园房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》均约定被告怀化碧桂园房地产开发有限公司在借款人办妥正式抵押登记手续，并将房屋他项权证交付给原告之前对该笔借款承担阶段性连带保证责任，现被告付元兰名下位于怀化市鹤城区顺天北大道（怀化碧桂园23栋）101、201、301号房屋尚未办理正式抵押登记，故被告怀化碧桂园房地产开发有限公司应对上述全部债务承担连带保证责任，对原告工商银行鹤城支行要求被告怀化碧桂园房地产开发有限公司对该笔贷款尚欠的借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付元兰于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行借款本金969972.79元及截至2020年7月21日的利息53165.24元（含罚息、复利、违约金），并按照《个人购房借款/担保合同》(合同编号:编号A:01914000132016一手贷000099号)的约定支付自2020年7月21日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利、违约金）； 二、被告怀化碧桂园房地产开发有限公司在上述第一项债务范围内与被告付元兰承担连带偿还责任，被告怀化碧桂园房地产开发有限公司在履行还款义务后，有权向被告付元兰追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀化鹤城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14008元，减半收取7004元，由被告付元兰、怀化碧桂园房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二〇年十二月二十四日 代理书记员  杨小妹 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。