河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初9527号原告：中国工商银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市新华路**，统一社会信用代码91410184170437125J。负责人：丁树立，行长。委托诉讼代理人：王忠宝，男，该银行员工。委托诉讼代理人：郭发振，河南大周律师事务所律师。被告：柴德宾，男，汉族，1971年8月3日出生，住，住所地河南省新郑市/div>被告：王秋娟，女，汉族，1971年8月15日出生，住，住所地河南省新郑市/div>原告中国工商银行股份有限公司新郑支行（以下简称工行新郑支行）与被告柴德宾、王秋娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行新郑支行的委托诉讼代理人郭发振到庭参加诉讼，被告柴德宾、王秋娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.判令柴德宾、王秋娟向工行新郑支行偿还借款本金230249.8元，积欠利息3404.98元，合计233654.78元（暂计算至2020年7月12日），并按合同约定支付自2020年7月12日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令柴德宾、王秋娟承担工行新郑支行因追索债权所产生的律师费11682.74元，以上两项数额合计245337.52元；3.判令工行新郑支行对登记在柴德宾名下位于新郑市××路西侧、××路北侧××＃××楼××单元××302房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由柴德宾、王秋娟承担。事实和理由：2016年5月18日，工行新郑支行与柴德宾、王秋娟签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额307000元，期限180个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。柴德宾与史风玲系夫妻关系，为共同借款人。按照合同约定，柴德宾如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的情形时，工行新郑支行有权采取宣布本合同和工行新郑支行与柴德宾之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求柴德宾立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息以及其他费用的措施；柴德宾违约时应当承担工行新郑支行为实现本合同项下债权而产生的所有费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费以及其他依法由其承担的费用）。为保证上述合同的履行，柴德宾以其所有的位于新郑市××路西侧、××路北侧××＃××楼××单元××302房屋抵押给工行新郑支行，并办理了商品房抵押登记。合同签订后，工行新郑支行依约发放了贷款，但至2020年7月12日，柴德宾已达到累计6次以上未能按时足额还款的情形，工行新郑支行特提起诉讼。庭审时工行新郑支行述称，截止到2020年12月10日时被告尚欠本金230249.80元、利息7835.73元，合计238085.53元；抵押房屋登记位置以抵押权证记载坐落的位置为准；诉状上有笔误，“史风玲”应为王秋娟;其提交的代理协议属于诺成合同，未约定支付时间，及该律师费的支付时间尚未届至，因此原告无法提供支付凭证，原告的代理人也出庭应诉，履行了代理协议，原告产生的律师费属于必然发生的费用，又因合同明确规定原告维权所产生的律师费由被告承担，即依约依法原告诉请的律师费应当获得支持；最高人民法院2019最高法民终第45号民事判决书有关律师费的认定与本案属同类情形，该判决也是依据原告庭审意见支持相关当事人对律师费的诉请，故根据最高院发布的同类案件应当统一尺度裁判及让公民法人对司法审判活动的结果符合法律的认知和接受的范围内原告请求法院依法支持对律师费的诉请。柴德宾、王秋娟均未作答辩，亦未提交相关证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年4月19日，柴德宾向工行新郑支行提交《中国工商银行个人贷款申请表》，并声明“申请表中填写内容、资料均属真实，如有隐瞒或虚构，本人将承担一切法律和经济后果……”王秋娟并作为申请人配偶在借款申请人配偶声明栏签字、按指印；同日，柴德宾、王秋娟还分别向工行新郑支行出具了《同意抵押声明》、《配偶同意抵押声明》。2016年5月18日，工行新郑支行（贷款人）与柴德宾（借款人、抵押人）、河南缔华房地产开发有限公司（保证人，以下简称缔华房产）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：A[住]字[省营]行[新郑]支行[2016]年[1024]号），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币307000元；本合同项下贷款用于购买坐落于新郑市××路西侧、××路北侧××单元××号房屋；本笔贷款的担保方式为抵押加阶段性连带责任保证；本合同项下贷款期限为180个月，自2016年5月11日起至2031年5月11日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按按月等额本金还款法(按月计息)偿还贷款本息，借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。该合同贷款人落款处加盖了工行新郑支行个人信贷业务合同专用章，借款人、抵押人落款处由柴德宾签名按指印，保证人落款处加盖缔华房产公章。同日，柴德宾（甲方、抵押人、购房人）与工行新郑支行（乙方、抵押权人、贷款人）签订了《新郑市预购商品房抵押合同》，合同主要约定：为确保借款合同（2016年住字第1024号）的履行，甲方自愿将所购商品房抵押；本合同所对应的借款合同项下的借款数额为307000元，债务人履行债务的期限自2016年5月18日至2031年5月18日；本次商品房抵押所担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。后双方办理了抵押登记，工行新郑支行于2018年7月10日取得了豫（2018）新郑市不动产证明第0033911号《不动产登记证明》，内容载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为工行新郑支行，义务人为柴德宾，房屋坐落于河南省郑州市××路西侧、××路北侧××楼××单元302，债权数额307000元，债务履行期限自2016年5月18日至2031年5月18日。2016年6月3日，工行新郑支行依约向柴德宾发放贷款307000元，执行年利率4.41%。合同履行过程中，柴德宾多次逾期还款，工行新郑支行在2020年3月28日从缔华房产的保证金账户中划扣柴德宾欠付的借款本息共计5051.27元；截至2020年7月12日，柴德宾共逾期7期，尚欠工行新郑支行贷款本金230249.8元、积欠本金6822.24元、利息3404.98元。现工行新郑支行以柴德宾、王秋娟未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、柴德宾、王秋娟于1994年5月24日登记结婚。2、柴德宾逾期后，工行新郑支行曾在2018年3月28日从缔华房产的保证金账户中划扣柴德宾欠付的借款本息5051.27元，扣划之后积欠本金、利息数额均为零。3、截至2020年12月14日，柴德宾共逾期13期，期间曾在20187月、2020年1月未按时足额还款，后又自2020年2月开始连续逾期，仅于2020年2月10日支付利息92.46元、于2020年3月21日返还本金0.25元、于2020年4月15日返还本金851元，之后未再还本付息，柴德宾尚欠工行新郑支行贷款本金230249.8元，积欠本金15350.04元、利息7835.73元。4、2020年7月24日，工行新郑支行（甲方）为与柴德宾、王秋娟等71案，与河南大周律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》，双方主要约定：诉讼标的额为24061876.7元；甲方向乙方支付律师代理费共计958738.49元；代理费的支付标准：案件标的额不超过1000000元的（含1000000元），代理比例不超过5%，案件标的额超过1000000元的，代理比例不超过4%。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。柴德宾、王秋娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，怠于行使法律赋予的权利，应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。工行新郑支行2016年5月18日与柴德宾、缔华房产签订的《个人购房借款/担保合同》、与柴德宾签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。2016年6月3日工行新郑支行依约向柴德宾发放贷款后，柴德宾未按合同约定及时、全面地履行还本付息义务，工行新郑支行虽与柴德宾约定发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形之一的，贷款人有权采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同等一项或多项措施，柴德宾累计逾期虽已超过6次，但其在2020年之前仅于2018年7月未按时足额还款，后于2020年1月未按时足额还款，之后又连续逾期11期，截止法庭辩论时，柴德宾所积欠的本金仅为15350.04元、利息仅为7835.73元，柴德宾的违约程度显著轻微，不构成根本违约，考虑到合同签订时间、交易稳定性、2020年初即出现新型冠状病毒肺炎疫情等因素，因此对工行新郑支行要求柴德宾清偿全部借款及利息的诉讼请求，本院不予支持，但柴德宾应将积欠本金及利息及时结清并依照合同约定继续履行其义务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在柴德宾、王秋娟夫妻关系存续期间，王秋娟就柴德宾的上述借款在《个人贷款申请审批表》中借款申请人配偶声明栏签字处签字及捺指印，并向工行新郑支行出具了《配偶同意抵押声明》，足以证实该借款用于柴德宾、王秋娟的夫妻共同生活或者基于夫妻双方共同意思表示，该借款应认定为柴德宾、王秋娟二人的夫妻共同债务，由柴德宾、王秋娟共同偿还，因此工行新郑支行要求王秋娟对本案借款承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，工行新郑支行的抵押权已经设立，如柴德宾不履行上述债务，工行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。对于工行新郑支行要求柴德宾、王秋娟依《个人购房借款/担保合同》约定支付律师费11682.74元的诉讼请求，工行新郑支行虽提交有《委托代理协议》，其所委托的律师亦到庭参加诉讼，但并未提交相关的增值税专用发票，其所提交的证据不足以证实该项费用属于工行新郑支行必然发生的损失，故对其该项诉讼请求本院不予支持。综上所述，对于工行新郑支行诉讼请求的合理部分，本院予以支持；考虑到柴德宾、王秋娟在合同履行过程中确有违约行为，本案诉讼系由柴德宾、王秋娟违约所引发，本案诉讼费用应由柴德宾、王秋娟承担为宜。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柴德宾、王秋娟应当于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司新郑支行支付拖欠的借款本金15350.04元、利息7835.73元，共计23185.77元；二、如被告柴德宾、王秋娟逾期不履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司新郑支行有权就被告柴德宾名下位于河南省新郑市华瑞路西侧、观光路北侧帝华上苑16号楼1单元302号的房产依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4980元，减半收取计2490元，由被告柴德宾、王秋娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇二〇年十二月二十一日代理书记员  李江涛