广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初16291号原告：中国农业银行股份有限公司广州三元里支行，住所地广州市白云区解放北路**碧桂园云华阁。负责人：郑晓忠，行长。委托诉讼代理人：孙军叶，广东普罗米修（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄旭驰，广东普罗米修（广州）律师事务所律师。被告：陈永华，男，1973年10月22日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区，被告：李少玲，女，1974年4月11日出生，汉族，身份证住址广州市海珠区，原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行与被告陈永华、李少玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的委托诉讼代理人孙军叶，被告陈永华、李少玲均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行提出诉讼请求：1.被告陈永华按签订的编号为44020120190010007《个人担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金559900.34元及利息（暂计至2019年5月6日利息12222.31元，罚息242.54元，复利197.95元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；本息暂合计人民币572563.14元；2.被告李少玲对被告陈永华的上述全部债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、速递费、保全费等）。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：被告陈永华按签订的编号为44020120190010007《个人担保借款合同》约定，提前偿还原告借款本金556201.4元及利息（暂计至2020年7月23日利息21074.26元，罚息477.8元，复利439.57元，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）。事实与理由：2019年1月15日，原告与被告陈永华签订编号为44020120190010007《个人担保借款合同》，约定被告陈永华向原告借款60万元整用于房屋装修，借款期限10年。原告于2019年1月22日向被告陈永华发放贷款60万元，借款凭证载明执行利率为6.615%，逾期利率为9.9225%，到期日期为2029年1月21日，还款方式为等额本息。但被告陈永华自2020年1月22日起未依约还款，故原告有权提前收回全部或部分贷款。原告多次催收，均无结果，被告陈永华的行为严重违反合同约定，已构成根本违约。被告李少玲作为保证人并向原告出具了《共同还款责任承诺书》，承诺对被告陈永华的上述贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。原告为维护自身权益，特提起本案诉讼，请求判如所述。被告陈永华辩称，同意解除《个人担保借款合同》并尽量筹款与原告进行和解，对原告主张的金额没有异议。被告李少玲辩称，同意解除《个人担保借款合同》，本案借款系被告陈永华向原告所借，被告李少玲有签署《个人担保借款合同》及《共同还款责任承诺书》，对原告主张的金额没有异议；确认欠款发生在两被告的夫妻关系存续期间，但两被告于2020年6月23日已经离婚，并约定本案债务由被告陈永华自己承担。经审理查明：被告陈永华于2019年1月9日向原告申请个人信贷业务并2019年1月15日与原告签订编号为44020120190010007的《个人担保借款合同》，约定被告陈永华借款金额为600000元，借款用途为房屋装修，借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款期限为2019年1月22日至2029年1月21日；浮动利息（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动：以本合同15.4约定的月数为一个调整周期，采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整，采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期；受托支付信息：黎永祥，收款账号62×××89，开户行为中国民生银行，金额为600000元，用途为房屋装修；以每壹个月为一个周期还款，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日；借款的还款方式为等额本息还款；本合同项下借款的担保方式为保证，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：⑵借款人未按约定按期足额偿还借款；等等。被告李少玲在《个人担保借款合同》的保证人处签名并按捺指模。另，两被告于2019年1月9日时，向原告出具《共同还款责任承诺书》，载明两被告为夫妻关系，因被告陈永华装修其购买位于海珠区睦邻街7号1104房的房屋，向原告申请个人住房装修消费贷款600000元，被告李少玲作为被告陈永华的共同还款责任人，向原告承诺如被告陈永华不按期偿还上述贷款本息时，被告李少玲对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。2019年1月22日，原告向被告陈永华指定账户发放600000元的借款。原告主张截止至2020年7月23日，被告陈永华尚欠原告借款本金556201.4元、利息21074.26元、罚息477.8元、复利439.57元。被告陈永华逾期还款，原告遂起诉两被告至本院。在2020年7月27日的庭审中，原告提出依据合同的约定解除合同，两被告均同意解除合同，并表示对原告主张的欠付金额无异议。另查，两被告于2020年6月23日签订《离婚协议书》，载明：“位于广州市海珠区睦邻街官洲北苑7栋1104住房归陈永华所有，婚后双方无其他共同财产；双方夫妻婚姻关系存续期间发生任何共同债权债务，离婚后由被告陈永华独自享有和承担，双方各自对外的债权债务，离婚后由各自享有与承担。”同日，双方办理离婚登记手续。以上事实，有《个人信贷业务申请表》《个人担保借款合同》借款凭证、欠供明细表、LPR利率调整汇总表、《共同还款责任承诺书》《离婚协议书》、离婚证及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与两被告签订的《个人担保借款合同》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。被告陈永华逾期还款的行为构成违约，原告要求被告提前偿还借款本金556201.4元，具有合同及法律依据，本院予以支持。因原告于2020年7月27日在庭审中提出解除合同，宣布借款提前到期，两被告表示同意，故2020年7月27日应视为宣布借款提前到期日。在借款提前到期日之前的利息、罚息、复利均按照合同约定标准计算；在借款提前到期日之后的利息、罚息参照合同约定的逾期罚息标准进行计算至清偿之日止，但罚息部分不重复计算复利。关于被告李少玲的连带清偿责任。本院认为，被告李少玲向原告出具《共同还款责任承诺书》并作为被告陈永华就本案借款的连带责任保证人在《个人担保借款合同》上签名确认，其应对被告陈永华就本案债务承担连带清偿责任。两被告虽然于2020年6月23日离婚，并在《离婚协议书》约定双方在婚姻关系存续期间的共同债权、债务由被告陈永华独自享有和承担，但两被告该内部约定不能免除被告李少玲的连带保证责任。故被告李少玲该抗辩意见，无事实与法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起五日内，被告陈永华向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行偿还借款本金556201.4元及利息、罚息、复利（截至2020年7月27日的利息、罚息（包括复利）按照《个人担保借款合同》的约定计付；自2020年7月28日起以556201.4元为本金，利息、罚息按照《个人担保借款合同》约定的标准计付至实际清偿之日止，罚息部分不再计收复利）；二、被告李少玲对被告陈永华上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9525.6元、财产保全费3382.82元（原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行已预交），由被告陈永华、李少玲共同负担并于履行判决期限内向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行迳付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 静二〇二〇年十二月二十五日书记员 梁玉霞