河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26189号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，营业场所郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码914101006147462377（1-1）。负责人：陈彦，行长。委托诉讼代理人：周媛，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙元浩，男，1988年7月26日出生，蒙古族，住郑州市金水区，系该行员工。被告：李燕，女，1986年2月13日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告：河南宏田实业有限公司，住所地郑州市郑东新区白沙镇前程村西220国道南，统一社会信用代码91410100742509842H（1-1）。法定代表人：孟成义，经理。委托诉讼代理人：王高应，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朋辉，上海市建纬（郑州）律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行诉被告李燕、河南宏田实业有限公司（以下简称“宏田公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月4日受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周媛、被告宏田公司委托诉讼代理人王高应到庭参加诉讼，被告李燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李燕向原告偿还借款本金109,333.27元及利息1,353.86元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年10月21日止，此后利息、罚息、复利等按照《个人购房借款/担保合同》约定计算至全部贷款本息还清之日止）；2、被告李燕承担原告因追索债权所产生的律师费用暂计5,534元，剩余费用按照《法律事务委托合同》的约定自实际发生之日支付；3、本案案件受理费、保全费、公告费等诉讼费用由二被告共同承担；4、被告宏田公司对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任；5、原告对被告李燕名下位于中牟县XXX房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2015年10月10日，被告李燕与中国工商银行股份有限公司郑州未来支行（以下简称未来支行）签署《个人购房借款/担保合同》，约定：被告李燕向未来支行申请贷款额度16万元；贷款期限自2015年10月13日起至2030年10月13日止；初始贷款年利率为基准利率，实际执行利率为4.9%，还款方式为等额本金；每月15日为还款日；如未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，未来支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为合同约定的贷款利率上浮30%；如借款人违约，未来支行为实现债权所发生的各项费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），均由借款人承担。被告宏田公司在保证人处签章，依法应负连带清偿责任。合同签订后，未来支行依约向被告李燕发放了贷款，根据郑州分行及省分行的批复文件，工商银行因业务区域调整，未来支行降格为二级支行，由原告对其业务出具相应手续。被告李燕长期拖欠贷款，严重违反合同约定，特提起诉讼。被告宏田公司辩称：1、本案签约主体系工行未来支行，而非金水支行，目前未来支行作为工行的分支机构依然存续，具有诉讼主体资格，因此金水支行不是适格原告，应驳回原告的起诉；2、被告李燕未出现严重违约的情形，未来路支行滥用诉权，要求提前结清贷款的请求应属无效；3、即便被告李燕出现逾期还款，系其受疫情影响，且我公司均按时代偿。被告李燕将所购房产抵押给未来支行，涉案债权并无坏账风险，其无权要求提前结清贷款；4、依据最高法《关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》，在审理金融案件时，对金融机构违反支持政策，提出的借款提前到期，单方解除合同的主张应不予支持；5、涉案房产具备办证条件，由于被告李燕拒不配合，故一直未能办证，且我公司截止2020年12月21日已经代偿贷款本息、罚息等款项，被告李燕未偿还款项为9,000元，因此我公司不应承担连带责任保证；6、原告主张的律师费、保全费及诉讼费没有事实和法律依据，应驳回其诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：1、《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、《情况说明》、工银豫郑发（2020）86号文件；2、《中牟县预购商品房抵押登记证明》；3、还款明细；4、《委托代理协议》。被告宏田公司未举证。被告李燕未答辩亦未举证。经审理查明：1、2015年10月10日，未来支行（贷款人）与被告李燕（借款人、抵押人）、宏田公司（保证人）签订编号为A［住］字［工］行［未来］支行［2015］年［527］号的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放个人购置住房贷款，金额为人民币160,000元；本合同项下贷款用于购买坐落于中牟县××的房屋；担保方式为抵押、保证；贷款期限为180个月，自2015年10月10日至2030年10月10日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率约定的利率基础上加收30%确定；借款人按照按月等额本金还款法，每月15日为还款日；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人可以宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的或房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2、中国工商银行股份有限公司郑州分行出具的《情况说明》及文件显示：根据省分行业务调整要求，未来支行降格为二级支行，归属中国工商银行股份有限公司郑州金水支行管理，机构名称不变，营业地址不变，印章收回，由工行金水支行对未来支行的业务出具相应的手续。3、原告提交的《中牟县预购商品房抵押登记证明》显示：抵押权人未来支行，抵押人李燕，房屋座落中牟县XXX，履债期限2015年10月10日至2030年10月10日。4、原告提交的个人借款凭证显示，被告李燕向未来支行申请贷款160,000元，贷款发放日2015年10月13日，贷款到期日2030年10月13日。5、原告提交的还款明细显示：被告李燕多次逾期还款，截止2020年12月15日，被告尚欠原告贷款余额108,302.48元，积欠利息1,775.34元。6、2020年10月19日，原告与上海锦天城（郑州）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所指派律师担任诉李燕纠纷案件的诉讼代理人，代理费支付标准为案件标的额不超过100万元（含100万元），代理比例不超过5%。本院认为：合同应当履行。案涉《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告李燕未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。故原告主张被告李燕偿还借款本息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。原告主张被告李燕承担本案律师费5,534元，仅提交了《委托代理协议》予以佐证，不能证明律师费已经实际发生，故原告诉请的律师费证据不足，本院不予支持。被告宏田公司为被告李燕的上述贷款向原告提供阶段性连带责任保证担保，因涉案房屋未办理正式抵押登记手续，保证人宏田公司的阶段性连带保证责任免除条件未成就，原告诉请被告宏田公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持，其承担保证责任后，有权向被告李燕追偿。原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，因抵押预购登记证明系临时性登记行为，该预购登记并未使原告获得现实的抵押权，该登记证明中亦告知其在房屋取得房屋所有权证书后，由双方重新办理房地产抵押登记，领取《房屋他项权证》，故原告请求对涉案房产享有优先受偿权，无法律依据，本院不予支持。被告李燕经依法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据现有的证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李燕向原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款余额108,302.48元、利息1,775.34元，合计110,077.82元（暂计算至2020年12月15日，之后的利息按照双方合同约定计算至本息实际清偿之日止，以年利率不超过LPR的4倍为限），于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告河南宏田房地产开发有限公司对上述第一项还款责任承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告李燕追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1,312元，由原告负担62元，被告李燕、河南宏田房地产开发有限公司负担1,250元；保全费1,101元，由被告李燕、河南宏田房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李春强二〇二〇年十二月二十四日书记员  杨素敏