甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初1653号原告：中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地：兰州市城关区武都路**。负责人：周志宏,系该分公司总经理。委托诉讼代理人：邵文坤，女，汉族，1988年10月6日出生，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：宋雪松，男，汉族，1968年12月3日出生，住兰州市城关区。被告：甘肃聚龙商贸有限公司，住，住所地：兰州市城关区广武门后街**福文大厦**/div>法定代表人：吴冠俊。被告：兰州汇通投资担保有限公司，住所地：兰州，住所地：兰州市城关区张掖路**保利大厦**法定代表人：何来春，系该公司经理。被告：吴冠俊，女，汉族，1972年2月4日出生，住兰州市城关区。被告：刘萍，女，汉族，1974年12月17日出生，住甘肃省榆中县。委托诉讼代理人：胡翠云，系甘肃泽锐律师事务所律师。中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司与甘肃聚龙商贸有限公司、兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍债权转让合同纠纷一案，本院于2020年4月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司的委托诉讼代理人邵文坤、被告甘肃聚龙商贸有限公司的法定代表人吴冠俊以及被告吴冠俊、被告刘萍及其委托诉讼代理人胡翠云到庭参加诉讼，被告兰州汇通投资担保有限公司经公告送达，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告甘肃聚龙商贸有限公司支付债务本金4030227.46元，利息490228.74元，逾期罚息1408362.99元（暂计算至2020年4月20日），并支付2020年4月20日起至实际付清之日止的罚息（按年息10.44%计算）；2.判令被告兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍对上述债务承担连带清偿责任；3.判令对被告兰州汇通投资担保有限公司的25万元质押保证金享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师代理费等实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2014年9月中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行与被告甘肃聚龙商贸有限公司签订借款500万元的借款合同，并由被告兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍担保，但期满后被告甘肃聚龙商贸有限公司未予偿还本息，各担保人也怠于履行保证责任，为此中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行于2016年7月提起诉讼，同年12月调解结案。2017年6月中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与原告签订《资产转让合同》，将该案项下全部债权及担保权利一并转让给原告。在案件执行过程中，被告刘萍申请再审，2019年12月兰州市中级人民法院裁定撤销原调解书，将案件发回兰州市七里河区人民法院重审，因此中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司现作为原告要求各被告承担上述责任。被告甘肃聚龙商贸有限公司、吴冠俊辩称，借款及担保情况属实，但是现在的债务金额尚未核算。被告兰州汇通投资担保有限公司未作答辩。被告刘萍辩称，一、本案并非简单的民事借款案件，而是以金融借款为幌子的涉嫌骗取贷款罪和违法发放贷款罪的刑事犯罪案件，应当裁定驳回起诉并移送公安机关立案侦查。2014年9月贷款之初，案外人吴冠存因征信问题无法大额贷款，遂以甘肃聚龙商贸有限公司名义向中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行申请500万元贷款，贷款手续均由吴冠存等人协调、办理，贷款到账后，吴冠存、杨文东、马持玉（兰州汇通投资担保有限公司的实际控制人）实际使用了该笔贷款。中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行负责人刘凯行长明知这一情况并促成贷款，后在案件执行前，又通知案外人吴冠存让账户中不要存有资金，因此，这是一起内外串通，违法发放贷款和骗取贷款案件。二、被告刘萍不应承担保证责任。主合同当事人双方串通，骗取其提供保证，该笔贷款甘肃聚龙商贸有限公司只是挂名而已，并非用于合同约定的“经营资金周转”，实际借款人是吴冠存，被告刘萍是为甘肃聚龙商贸有限公司提供担保；而主合同债权人采取欺诈手段，使其在违背真实意思的情况下提供保证，中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行明知借款人不是甘肃聚龙商贸有限公司，用途也不对，却隐瞒事实，欺骗其担保。三、被告刘萍对原告受让的债权不承担保证责任。2017年10月10日主债权与保证债权转让于原告时，被告刘萍的保证期限已于之前9月24日届满；2017年原告受让了中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行的该项债权，但是中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行2019年6月却仍以执行申请人的身份申请强制执行，该行为应当理解为中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行解除和撤销了《债权转让合同》，因此，现原告主体不适格。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年9月24日中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行与被告甘肃聚龙商贸有限公司签订借款合同，金额500万元，期限一年，由被告兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍进行担保。合同签订后中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行向被告甘肃聚龙商贸有限公司发放借款500万元，截止2016年5月21日尚欠本金4030227.46元，利息196911.99元。为此2016年7月中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行向本院起诉被告甘肃聚龙商贸有限公司、兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍要求归还借款本息，诉讼过程中中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行撤销了对被告兰州汇通投资担保有限公司的起诉，同年12月该案调解结案。2017年6月16日中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与原告签订《资产转让合同》，将被告甘肃聚龙商贸有限公司的贷款转让给原告，债权本金4030227.46元，利息490228.74元，合计4520456.20元，并于同年10月10日在《甘肃经济日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，要求被告甘肃聚龙商贸有限公司、兰州汇通投资担保有限公司、吴冠俊、刘萍偿还债务。在中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行诉被告甘肃聚龙商贸有限公司、吴冠俊、刘萍借款纠纷案件执行过程中，被告刘萍申请再审，2019年12月甘肃省兰州市中级人民法院裁定撤销原调解书，将案件发回兰州市七里河区人民法院重审，因此中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司现作为原告要求各被告承担责任。本院认为，合同对各方当事人的均具有法律约束力，应当按照约定全面履行自己的义务。原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司与中国建设银行股份有限公司甘肃省分行签订的《资产转让合同》合法有效，原告及被告均应履行该债权转让合同，因此酿成本案诉讼，被告应当承担全部责任。对于债权的金额被告甘肃聚龙商贸有限公司、吴冠俊称没有核算，也没有对原告的数额提出异议并提出不同的证据，截止该债权转让时，本金4030227.46元，利息490228.74元，合计4520456.20元本院予以确认。对于被告刘萍的辩称，本院认为她是对该笔借款进行的担保，不是对某公司或个人的担保，款项如何贷出、发放后如何使用，即使违规也不足以成为刑事犯罪案件；被告刘萍的担保责任，在中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行起诉时没有超出保证期限，该案经过债权转让、发回重审，其保证责任是存在的。被告兰州汇通投资担保有限公司在原中国建设银行股份有限公司兰州西津西路支行诉讼中撤销了对其起诉，现原告要求承担保证责任，保证期间已过，不再承担连带保证责任。本案为债权转让纠纷，原告受让的是银行的不良资产，根据最高人民法院有关规定，受让后发生的利息，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条第一款、第八十一条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告甘肃聚龙商贸有限公司偿付原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司资金受让款本金4030227.46元，利息490228.74元，合计4520456.20元，在判决生效后十五日内履行完毕；二、被告吴冠俊、刘萍对上述款项承担连带担保责任，履行保证责任后可向被保证人追偿；三、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司的其他诉讼请求。案件受理费53302.50元，财产保全申请费5000元，公告费260元，合计58562.50元，原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司负担10920元，被告甘肃聚龙商贸有限公司、吴冠俊、刘萍共同负担47642.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判长 田 孜审判员 王素芳审判员 韩文君二〇二〇年十二月二十九日书记员 胡 洁