广东省仁化县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0224民初1040号原告：中国农业银行股份有限公司仁化县支行，住所地：韶关市仁化县******。负责人：伍国富，该行行长。委托诉讼代理人：关铧浚，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，广东慕诚律师事务所律师。被告：刘标，男，1972年10月29日出生，汉族，住广东省仁化县*******************。公民身份号码：440************292。原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行(以下简称仁化农行)与被告刘标金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告仁化农行的委托诉讼代理人关铧浚、被告刘标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2019年4月4日签订的《个人自助小额借款合同》(合同编号：440***********769)；2.判令被告偿还原告个人自助综合消费贷款本息合计65506.01元，其中本金64265.37元，利息、复利及罚息共计1240.64元(以上暂计至2020年9月17日止，之后的相关利息、复利及罚息按借款合同约定计算至被告实际清偿之日止)；3.本案诉讼费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费)由被告承担。事实和理由：2019年4月4日，被告刘标以个人综合消费的名义使用农行网银向原告申请个人自助小额消费贷款，同日原告与被告签订《个人自助小额借款合同》，由被告刘标向原告申请个人自助小额消费贷款69200元，期限1年，采用贷款到期一次性还本按约还息还款法。原告于2019年6月27日向被告发放了该笔贷款。贷款于2020年4月3日到期后，被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息。经原告多次催收未果，为维护原告权益，请予支持。被告刘标辩称，无意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告刘标对原告提交的证据均无意见，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月4日，借款人刘标与原告签订《个人自助小额借款合同》(合同编号：440***********769)。合同约定：“第一条借款1.1.1自2019年4月4日起至2020年4月3日(额度有效期)止，借款人可以在人民币陆万玖仟贰佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用。单笔借款最低金额(起贷基础金额)为人民币壹仟元。借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理。额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度。在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月。实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。……1.2借款用途：综合消费。1.3借款利率本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾伍(浮比)确定，或以借款发放前一工作日的1年期LPR(全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率)加/确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。1.4本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率(采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行)，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。……1.6本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定规则执行)等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分。……第三条借款提取3.1借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准。3.2借款人与贷款人约定按以下第(1)种方式提取贷款。(1)自主支付方式。借款人应保留用途证明材料，按贷款人的要求告知借款资金支付情况，并按贷款人要求及时提供借款资金使用记录和与用款相应的商务合同、发票及其他凭证等相关资料。贷款人可以通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核实贷款支付是否符合约定用途。……4.1借款人还款账户622*************379。4.2单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中确定：4.2.1利随本清，到期一次性归还借款本息。4.2.2按月/季结息，到期还本。结息日为每月或季末月的20日/借款发放日对应日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。……4.3具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准。4.4……该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理(起扣金额以贷款人系统设定为准)，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。……4.5借款人的还款，除双方另有书面约定外，按以下顺序清偿：(1)借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外。(2)贷款人依照法律法规规定或者本合同约定，对借款人行使抵销权的，所抵销的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；贷款人依法行使代位权时，次债务人向贷款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，各方另有约定的除外。4.6借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。……第八条违约责任8.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。……8.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.4借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为……有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……(2)未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；……”。2019年4月8日，原告向被告放款60000元。2019年6月27日，原告向被告放款9200元。借款凭证和贷款发放通知单中写明：两笔借款到期时间均为2020年4月3日，执行利率为5.8725%，逾期利率为8.80875%。截止2020年9月17日，被告欠付原告借款本金64265.37元、利息、罚息及复利1240.64元，被告刘标对此无异议。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告仁化农行与被告刘标签订的《个人自助小额借款合同》，合同约定的借款期限已到期，故无需解除双方签订的合同。该合同系当事人真实意思表示，合同合法有效，具有法律约束力。原告根据合同约定向刘标发放贷款共计69200元，借款人应当按合同约定履行还款义务。借款人未按约定履行还款义务的行为已构成违约，应承担违约责任。截止2020年9月17日，被告刘标欠付原告借款本金64265.37元、利息、罚息及复利1240.64元，被告刘标对此无异议，本院予以确认。现原告要求被告刘标偿还借款本金64265.37元、利息、罚息及复利1240.64元，并支付2020年9月18日起至清偿之日止，按借款合同约定计算所得的利息、罚息及复利，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款规定，判决如下：限被告刘标自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司仁化县支行借款本金64265.37元及利息1240.64元（含罚息及复利）；并以64265.37元为基数，支付自2020年9月18日起至实际清偿之日止，按《个人自助小额借款合同》约定的借款执行利率及逾期利率计算所得的利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费719元(原告已预交)，财产保全费675元，共计1394元，由被告刘标负担，并迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  林树鸿二〇二〇年十二月三十一日书记员  肖 锋