甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初4518号原告：中国工商银行股份有限公司兰州城关支行，营业场所甘肃省兰州市城关区庆阳路163号。负责人：恵亮，系该支行行长。委托诉讼代理人：魏晋双，甘肃银衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：肖玉，甘肃银衡律师事务所律师。被告：毛世雄，男，汉族，1963年1月26日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：朱桂兰，女，汉族，1968年2月8日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：毛世雄，男，汉族，1963年1月26日出生，住甘肃省兰州市城关区,系被告朱桂兰丈夫。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告毛世雄、朱桂兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行委托诉讼代理人肖玉，被告毛世雄到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告之间签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告偿还借款本金1112682.67元，利息153459.32元（暂计算至2020年3月6日），共计1266141.99元，并由被告承担贷款实际还清前的利息、罚息，利随本清；3、判令对被告毛世雄所有的位于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室（他项权证：兰房他证（城关区）字第1××4号）建筑面积127.03平方米、位于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室（他项权证：兰房他证（城关区）字第1××3号）建筑面积127.03平方米的房屋进行拍卖变现，并以变现的款项优先清偿拖欠原告的借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用；4、判令本案律师费79307.1元由被告承担，以上共计：1345449.09元；5、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年11月20日，原告与被告借款人毛世雄、共同借款人朱桂兰签订了一份《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：【资产】字【工】行【城关】支行【2014】年），约定被告向原告贷款1500000元，用以购买兰州市城关区××街街道××街××号××层建筑面积196.7平方米的房屋，贷款期限为10年，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定。逾期还款的罚息利率在约定利率的基础上加收40%。合同第十四条约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告毛世雄以其所有的位于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室（他项权证：兰房他证（城关区）字第1××4号）建筑面积127.03平方米、位于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室（他项权证：兰房他证（城关区）字第1××3号）建筑面积127.03平方米房屋提供抵押，并办理了抵押登记。2014年11月20日，原告如约向被告发放了贷款1500000元，但被告未按时履行还本付息义务，截止2020年3月6日，被告尚欠借款本金1112682.67元，利息153459.32元。原告多次催要未果，遂酿成纠纷，诉至贵院，望判如所请。被告毛世雄答辩称，认可诉请，与原告进行了商量，愿意协商，在把欠款还清之后，继续履行合同，抵押的情况也属实。被告朱桂兰答辩称，认可诉请，与原告进行了商量，愿意协商，在把欠款还清之后，继续履行合同，抵押的情况也属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对提供的证据进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院依法予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，本院依据证据的真实性、合法性及关联性并结合本案的具体情况进行了认证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月23日，被告毛世雄作为主申请人、被告朱桂兰作为主申请人配偶出具《个人商用房贷款申请表》，约定：申请贷款金额1500000元，申请贷款期限10年，申请还款方式为按月等额本息，被告毛世雄作为抵押人以其名下兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室、兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室房屋提供贷款担保。2014年11月20日,原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告毛世雄（借款人）、朱桂兰（共同借款人）签订了《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［资产］字［工］行［城关］支行［2014］年［］号），约定：贷款金额为1500000元，贷款用途用于购买商铺，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在本合同约定的利率基础上加收50%确定。本笔贷款的担保方式为抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人毛世雄、抵押共有人朱桂兰以其所有的坐落于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室，建筑面积127.03平方米【房产证号：兰房权证（城关区）字第2××2号】、坐落于城关区××街道段××路××号××幢××层××室，建筑面积127.03平方米【房产证号：房权证兰房（城私）产字第1××8号】的房屋为被告毛世雄、朱桂兰在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证编号为【兰房他证（城关区）字第1××3号】、【兰房他证（城关区）字第1××4号】。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。借款合同签订后，原告依约向被告毛世雄发放了贷款，但被告毛世雄、朱桂兰没有严格履行其到期还本付息义务，截止2020年3月6日，被告毛世雄、朱桂兰拖欠原告贷款本金1112682.67元，利息153459.32元，遂酿成纠纷。本院认为，原被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告毛世雄发放了贷款，已履行了自己的合同义务，被告毛世雄、朱桂兰未按约向原告偿还贷款本息，已构成违约。被告朱桂兰作为共同借款人在《个人购房借款/担保合同》进行签字，故应当承担共同还款责任。故原告请求被告毛世雄、朱桂兰归还贷款本金、支付利息的诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，在合同中双方明确约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权解除本合同，故该项诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告诉请确认原告对被告毛世雄、朱桂兰抵押的毛世雄名下房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，在《个人购房借款/担保合同》中被告毛世雄作为抵押人、被告朱桂兰作为抵押物共有人签字捺印，以其所有的房产为在原告处贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告提供抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告的该项诉请具有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费，因原告未提供相关证据，不能证明其已实际产生该部分费用，故对原告的该项诉请本院不予支持，原告可在实际产生后另行主张权利。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行与被告毛世雄、朱桂兰之间签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告毛世雄、朱桂兰于本判决生效后15日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行偿还贷款本金1112682.67元，利息153459.32元（利息暂计算至2020年3月6日，之后的利息、罚息以剩余贷款本金为基数按合同约定的标准计算，至付清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行对被告毛世雄、朱桂兰所有的位于兰州市城关区××街道段××路××号××单元××层××室，建筑面积127.03平方米【房产证号：兰房权证（城关区）字第2××2号】、坐落于城关区××街道段××路××号××幢××层××室，建筑面积127.03平方米【房产证号：房权证兰房（城私）产字第1××8号】的房屋依法享有抵押权，即有权对该房屋在进行折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费8455元,由原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行承担498元，被告毛世雄、朱桂兰共同承担7957元，于本判决生效后15日内向原告中国工商银行股份有限公司兰州城关支行给付。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 员  杨 伟二〇二〇年十二月九日法官助理  张慧锋书 记 员  李红艳