重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初2509号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：郑颖，行长。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。被告：郑瑜强，男，1998年11月5日出生，汉族，住重庆市长寿区，现羁押于重庆市未成年犯管教所。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称农行巴南支行）与被告郑瑜强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月24日立案后，依法适用简易程序，由审判员金宏独任审判。审理中，因被告郑瑜强刑事犯罪被羁押，又因疫情原因，不能会见，故本案于2020年5月18日中止审理，后因疫情稳定，本案于2020年12月2日恢复审理，并在重庆市未成年犯管教所公开开庭进行了审理，原告农行巴南支行委托诉讼代理人谭晓理、被告郑瑜强到庭参加诉讼。本案，现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：1、被告郑瑜强向原告偿还截至2020年2月21日的借款本金537988.34元，支付至本息还清之日的利息、罚息和复利，罚息（以尚欠本金537988.34元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以全部应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；2、被告向原告偿还律师费2000元、公告费等原告为实现债权而产生的费用；3、原告对被告郑瑜强位于重庆市巴南区××道××号××房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、诉讼费用由被告郑瑜强承担。事实和理由：2017年8月1日，被告因购房向原告申请个人借款。2017年8月21日，原被告签订借款担保合同，借款金额550000元，期限360个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%执行，并随基准利率的变化，在每年1月1日按上一年度最后一次调整的基准利率浮动；被告郑瑜强于每月14日前等额本息还款，未按时足额偿还的借款本金，承担前述约定利率上浮50%的罚息，未按时足额支付的利息和罚息，按罚息利率计收复利；被告郑瑜强未按期足额偿还借款的，将承担原告提前收回已发放借款的违约责任；被告郑瑜强以位于重庆市巴南区××道××号××房屋［渝（2017）巴南区不动产证明第0××7号］的自有房屋向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年3月14日，原告向被告郑瑜强指定的账户发放借款550000元，并出具借款凭证，明确借款期限为2018年3月14日起至2048年3月13日。2018年4月至2019年11月，被告郑瑜强承担的还本付息义务已累计逾期达6个月以上。原告为向被告实现债权，于2020年2月8日与重庆佳程律师事务所签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，3月23日，原告向佳程律所支付律师代理费2000元。截至2020年12月1日，被告郑瑜强尚欠原告借款本金537988.34元，利息32728.99元，罚息446.89元、复利1401.37元，共计572565.59元。原告农行巴南支行于2020年2月20日向被告邮寄了贷款提前到期通知书，该邮件于2020年2月22日被签收。被告郑瑜强辩称：向原告贷款属实，待其出狱后将房屋变卖归还原告。原告农行巴南支行举示中国农业银行个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、中国农业银行借款凭证、渝（2017）巴南区不动产证明第0××7号房屋产权证、被告郑瑜强还款明细表以及截至2020年12月1日的试算信息表、《委托代理协议》、重庆增值税普通发票、《收付款业务回单》等，本院经庭审查证予以确认。原告陈述的事实与本院查明的事实一致。本院认为，被告未履行与原告农行巴南支行之间的借款担保合同约定的按月等额本息偿还借款本息的义务，原告农行巴南支行依据双方借款担保合同约定，主张被告郑瑜强承担提前偿还借款本金全部余额537988.34元并支付利息、逾期罚息以及复利的违约责任，符合《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，本院应当支持。另，被告虽未实际收到原告农行巴南支行邮寄的贷款提前到期通知书，但原告向双方约定的文书送达地址邮寄了贷款提前到期通知书，应视为被告于2020年2月22日收到了该通知书。故被告郑瑜强提前偿还借款本金余额及其罚息、复利的义务应当自收到贷款提前到期通知书之次日即2020年2月23日开始，鉴于原告未向本院提供截至当日的被告所欠借款本息的证据，故本院采信原告提供的截至2020年12月1日的被告所欠借款本息为被告应当承担的提前偿还的借款本息，双方此前的本息义务仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式履行。另根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的房屋）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据担保合同要求对被告郑瑜强所有的位于重庆市巴南区××道××号××房屋以折价方式或者以拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。原被告在借款合同中约定有被告承担实现债权的律师费的违约责任，故原告请求被告支付2000元律师费的主张，本院予以支持。原告未提交实现债权的其他费用的证据，对原告主张的实现债权的其他费用不予确认。根据中国人民银行（2019）第15号公告，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）发布贷款市场报价利率，并督促各银行运用贷款市场报价利率定价。被告郑瑜强所欠借款本金537988.34元应自2020年12月1日起替换为贷款市场报价利率定价。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告郑瑜强偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金537988.34元，并支付2020年12月2日至借款本金偿清之日止的罚息以及逾期罚息的复利（2020年12月2日至2020年12月31日期间罚息利率和复利利率均按全国银行间同业拆借中心于2019年11月公布的同期贷款市场报价利率加34.5基点的基础上上浮50%执行；其后每年的罚息利率和复利利率均按全国银行间同业拆借中心于上一年度12月公布的同期贷款市场报价利率加34.5基点的基础上上浮50%执行）；二、被告郑瑜强偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2020年12月1日的利息32728.99元，罚息446.89元、复利1401.37元，并支付到期借款利息32728.99元和罚息446.89元自2020年12月2日至付清该笔利息之日的复利（2020年12月2日至2020年12月31日期间复利利率均按全国银行间同业拆借中心于2019年11月公布的同期贷款市场报价利率加34.5基点的基础上上浮50%执行；其后每年的复利利率均按全国银行间同业拆借中心于上一年度12月公布的同期贷款市场报价利率加34.5基点的基础上上浮50%执行）；三、被告郑瑜强支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债权范围内对被告郑瑜强提供抵押的位于重庆市巴南区××道××号××房屋［渝（2017）巴南区不动产证明第0××7号］的房屋以折价方式或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。上述第一、二、三款，限被告郑瑜强于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中借款本金逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9316元，由被告郑瑜强承担，并于本判决生效之日起十五日内缴纳本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 金宏二〇二〇年十二月八日法官助理 何茜书 记 员 赵朦