福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初10478号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年12月1日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市溪美街道成功街372号，统一社会信用代码：91350583856303885A。             代表人刘梅莲，该支行行长。             委托代理人黄振裕、傅志扬，该支行职员。                               被告                       被告王钦龙，男，汉族，1987年5月21日出生，住南安市。             被告吴紫茵，女，汉族，1991年2月8日出生，住南安市。                               原告诉讼请求                       一、解除原被告签订的编号为35020120170074293《个人购房担保借款合同》；             二、判令被告王钦龙、吴紫茵立即归还原告贷款本金365102.04元及相应未还的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年11月25日结欠7036.44元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）；             三、判令原告有权对被告王钦龙、吴紫茵提供的借款抵押物（鲤城区美食街中段东侧泉府大第2号楼408B的商品房）拍卖、变卖所得价款优先受偿；             四、判令被告承担本案全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告王钦龙、吴紫茵未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2017年9月4日，原告（贷款人、抵押权人）与被告王钦龙（借款人、抵押人）、抵押人吴紫茵签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为400000元，用于借款人购买位于泉州市鲤城区美食街中段东侧泉府大第2号楼408B住宅；借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率为借款发放日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权；王钦龙、吴紫茵以泉州市鲤城区美食街中段东侧泉府大第2号楼408B住宅提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。吴紫茵于同日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与王钦龙签订的《个人购房担保借款合同》项下的贷款400000元承担共同还款责任。2017年10月12日，原告发放贷款400000元给王钦龙用于支付购房款，执行年利率4.655%。2017年9月25日，双方到泉州市国土资源局办理了闽（2017）泉州市不动产证明第0039951号《不动产登记证明》，证明权利为抵押权。王钦龙、吴紫茵未能按合同约定还款方式按时足额还款，截至2020年11月25日，尚欠原告借款本金365102.04元及利息、罚息、复利7036.44元。另查明，王钦龙、吴紫茵于2015年10月22日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，房地产抵押依法至泉州市国土资源局办理了《不动产登记证明》，抵押权自登记时设立。王钦龙向原告借款400000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额还款，尚欠借款本金365102.04元及相应利息，原告有权依照合同约定解除合同，要求王钦龙偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息、复利。王钦龙的妻子吴紫茵应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。上述债权，原告有权以拍卖、变卖王钦龙、吴紫茵的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条                               裁判             主文                       一、解除中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告王钦龙、吴紫茵于2017年9月4日签订的《个人购房担保借款合同》；             二、被告王钦龙、吴紫茵应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金365102.04元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计至2020年11月25日为7036.44元，自2020年11月26日至实际还款日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《个人购房担保借款合同》的约定计算）；             三、上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告王钦龙、吴紫茵的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以泉州市国土资源局闽（2017）泉州市不动产证明第0039951号《不动产登记证明》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费6938元，减半收取为3469元，由被告王钦龙、吴紫茵负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  方碧芬                                                             二〇二〇年十二月十八日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 林丽明