湖北省武汉市黄陂区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂0116刑初137号公诉机关武汉市黄陂区人民检察院。被告人赵剑，男，1975年12月9日出生于湖北省黄石市，汉族，大学文化，无业，户籍地湖北省黄石市黄石港区，住湖北省武汉市洪山区。曾因犯诈骗罪，于2004年4月5日被湖北省黄石市黄石港区人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年；又因犯诈骗罪，于2013年8月5日又被该院判处有期徒刑二年，2015年1月15日刑满释放；因涉嫌妨害信用卡管理罪，于2018年5月11日被深圳市公安局罗湖区分局刑事拘留，同年6月15日被取保候审。因涉嫌诈骗罪，于2019年7月23日被抓获，次日被刑事拘留，同年8月22日被批准逮捕，次日被执行。现羁押于武汉市黄陂区看守所。指定辩护人张子扬，湖北天泓律师事务所律师。武汉市黄陂区人民检察院以陂检一部刑诉〔2020〕124号起诉书指控被告人赵剑犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年5月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。武汉市黄陂区人民检察院指派检察员刘亮出庭支持公诉，被告人赵剑及其辩护人张子扬均到庭参加了诉讼，因本案公诉机关对事实部分补充侦查，申请延长本案审限。现已审理终结。公诉机关指控：2015年4月至2019年7月期间，被告人赵剑虚构其个人身份和相关社会关系，伪造虚假的信息材料，以帮他人安排工作、帮助录取军校、投资理财等名义，先后骗取谢某、夏某、徐某1、李某、王某、高某、蔡某、刘某1共8人共计人民币650811.42元用于个人挥霍，后在李某、王某、高某、刘某1的要求下分别退还人民币40000元、21500、8000元、6300元。2015年9月至2018年12月期间，被告人赵剑隐瞒使用信用卡的真实意图，以办理社保、证券公司用卡等理由，将夏某的浦发、广发等银行8张信用卡骗至其手中进行贷款和透支消费。其间，夏某在银行逾期催款情况下偿还人民币54213.43元。截止2019年7月，上述信用卡未偿还余额共计人民币176703.98元。2018年2月至11月期间，被告人赵剑通过虚构个人身份和社会关系，在骗取徐某1信任后，将徐某1的建设、工商等银行5张信用卡骗至其手中进行透支消费。其间，徐某1向上述卡内偿还人民币48249.94元。截止2019年7月，上述信用卡未偿还余额共计人民币22033元。针对上述指控事实，公诉机关当庭宣读和出示了相关证据材料加以证实。公诉机关认为，被告人赵剑以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大；骗取他人信用卡后，冒用骗取的信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应当依法追究被告人赵剑的刑事责任。被告人赵剑在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，应当从重处罚。提请本院依法对被告人赵剑定罪量刑。被告人赵剑对公诉机关指控的部分事实表示异议，其在庭审中辩称：诈骗中部分指控金额有异议，其中指控涉及刘某1部分的指控有部分是私人借款，涉及高某部分是推销业务给我使用，涉及蔡某的钱是其个人给我使用，涉及谢某部分是借款，涉及徐某1的部分是确实用于炒股，夏某的信用卡是其授权我使用，不构成犯罪。其辩护人的辩护意见是：一、对公诉机关指控的罪名无异议，犯罪事实部分请求依法予以查明；二、被告人部分退赔被害人损失，应酌情从轻处罚；三、被告人因妨害信用卡管理被查获羁押，其也是用上述信用卡实施信用卡诈骗，对已羁押期应予折抵。经审理查明：（一）诈骗罪2015年4月至2019年7月期间，被告人赵剑虚构个人身份和社会关系，伪造虚假信息材料，虚构以帮助录取军校、安排工作、投资理财等理由，骗取他人钱财共计人民币650811.42元用于个人挥霍，后在部分被侵害人催要下退还人民币75800元。具体犯罪事实分述如下：2017年6月至2018年5月，被告人赵剑谎称其认识省委机关工委陈主任，以帮助谢某转为正式公务员为由，先后以省委机关工委陈主任需垫付过节费和需沟通关系为由。骗取谢某共计人民币44000元。2017年9月，被告人赵剑编造虚假股票交易信息，以合伙炒股需要银行流水验资为由，先后骗取夏某共计人民币95771.42元。2015年4月，被告人赵剑与徐某1开始交往。2018年2月28日，被告人赵剑谎称其同学余某1的老婆患白血病需换骨髓向他借钱，骗取徐某1人民币26000元；同年3月至4月，被告人赵剑谎称认识广发证券老总陈某，以帮忙徐某1投资理财为由，先后骗取徐某1共计人民币115000元；同年5月，被告人赵剑谎称去香港看望生病的姑姑，以因携带信用卡过多被抓需要办理取保候审为由，骗取徐某1人民币13000元；同年7月至2019年2月，被告人赵剑谎称其是武汉协和医院副院长，以帮忙安排工作需缴纳社保为由，先后骗取徐某1共计人民币149690元。2018年9月，被告人赵剑编造其认识房地产开发商，可以拿到楼盘内部房价和装修价进行买卖，以合伙开公司为由，骗取李某人民币40000元，后在李某多次要求下分多次将上述所骗取人民币40000元退还给李某。2018年11月至12月，被告人赵剑谎称其姐姐是南部战区后勤部部长，以帮助安排王某儿子上军校需协调关系为由，先后骗取王某共计人民币47050元；2019年1月至3月，被告人赵剑谎称与卓尔集团老总阎志是老乡，以介绍王某去卓尔集团任职为由，先后骗取王某共计人民币21200元，后在王某要求下退还人民币21500元。2018年12月，被告人赵剑虚构自己的经济实力，同时以借钱给高某买房子为幌子，骗取高某将充值后的“水之梦”洗浴中心消费卡给其使用，致使高某损失人民币30000元，后在高某要求下退还人民币8000元。2019年2月至3月，被告人赵剑谎称其是武汉至圣商贸有限公司董事长，以帮助蔡某购买汉口北卓尔生活城内部价商品房需交手续费和房契为由，先后骗取蔡某人民币共计12100元。2019年3月，被告人赵剑谎称认识武汉市公安局江汉区分局局长刘某3，以帮助余某2由辅警转为正式民警沟通关系为由，先后骗取余某2的亲属刘某1、余某3共计人民币57000元，后在刘某1的要求下退还人民币6300元。（二）信用卡诈骗罪2015年9月至2018年12月期间，被告人赵剑隐瞒使用信用卡的真实意图，以办理社保、证券公司用卡等理由，将夏某的浦发、广发等银行8张信用卡骗至其手中进行贷款和透支消费。截止2019年7月25日，夏某的广发银行信用卡未偿还余额本金为人民币58509.60元。截止2019年7月7日，夏某的浦发银行信用卡主、副卡7张未偿还余额本金为人民币79888.33元。2018年2月至11月期间，被告人赵剑通过虚构个人身份和相关社会关系，在骗取徐某1信任后，将徐某1的建设、工商等银行5张信用卡骗至其手中进行透支消费。其间，徐某1向上述卡内偿还人民币48249.04元。截止2019年7月28日，徐某1的建设银行信用卡未偿还余额本金为人民币4995.31元。徐某1的工商银行信用卡主、副卡3张未偿还余额本金为人民币13896.00元。综上，被告人赵剑信用卡诈骗犯罪金额共计人民币157289.24元。2018年5月11日，被告人赵剑携带夏某和徐某1名下的上述13张信用卡从香港到深圳罗湖口岸经过海关检查时被查获。上述事实，有公诉机关提供的下列证据予以证实：一、受案登记表、报案材料、抓获经过，证实：本案的案件来源，破案经过及被告人赵剑到案情况。二、被害人谢某、夏某、徐某1、李某、王某、高某、蔡某、刘某1陈述，证实：被告人赵剑分别采取虚构身份及社会关系骗取钱财及骗取信用卡进行贷款和透支消费的事实。其中谢某的主要陈述内容：2017年6月，赵剑谎称他在省委的关系可帮我转为省政府公务员，赵剑先后让我填了很多资料，说是拿这些资料帮我办理公务员的事。后赵剑以省委机关工委陈主任给下属发过节费，要以赵剑的名义找我借30000元，我拿30000元现金给赵剑，赵剑当时作样还打了一个借条给我。在2018年5月初，赵剑以请省委秘书处和文献办同志吃饭，又要我给钱，我又给转他500元。之后，赵剑以帮我转公务员跑关系需要为由找我要钱，我在2018年5月5日通过支付宝向赵剑转账6768元，在2018年5月通过支付宝向赵剑的支付宝转账6000元，后来赵剑又找我要了几百块零钱，前前后后一共找我要了44000元，他一直以各种理由忽悠我，没有把钱退给我。到今年7月份，我再也联系不上赵剑了。其中夏某陈述主要内容：在2017年9月份，赵剑找到我说当初我们联合炒股的账户现在赚了钱，可以把钱分一部分给我，但赵剑还说现在银行那边结算很严，分钱账户必须有银行流水才能结算，就要我打10万元到我们当初联合炒股账户上去，等银行证券结算完了就把10万元转到我账上，我当时就相信他了，于是2017年通过我的银行账号转了60000元，赵剑不停催我把剩下的钱打给他，我又在2017年10月30日通过第一次的账号给赵剑转账35771.9元，赵剑当时说过几天把钱再转给我，后来他就找各种理由，一直拖延，没有及时还给我。徐某1的证言主要内容：2018年以来，赵剑就要改变我消费的观念，因为我不是很想办信用卡，赵剑拿着我的身份证申请了好几张信用卡，收卡的地址都是填写的湖北武汉黄陂汉口北金玉小区1栋3单元501，到了以后赵剑就通知我到银行处激活，我激活时赵剑要我在银行系统留下他的电话，这些信用卡主要有一张建行信用卡、四张工商银行信用卡，这些卡办下来激活之后都放在赵剑手中。2019年7月27日，我到工商银行查流水时，发现赵剑又用这张主卡办了张副卡，这张卡不在我的手上，是赵剑办理的。所有卡一直在赵剑手上，我没有接触过七张卡。赵剑对我说，他身份特殊，又拥有美国的绿卡，办不了信用卡，并且承诺好放到他手上，他自己用自己还，叫我不要管，我相信他，就把卡和账号都放到他手上了。当时我害怕影响我的征信，就想办法去替他还上了。现在我统计了一下，前前后后信用卡和网络贷款总共被他骗了216121.74元，另外现在还有12701.9元的信用卡逾期贷款没有还。其中徐某1的陈述主要内容：2018年2月下旬一天，赵剑对我说他有一同学老婆得了白血病，现在需要换骨髓，找他借钱。他现在没有，要我借26000元给他，直接存在我们建行卡上，因为卡在他手上，方便转账。2018年2月28日，我就往我这张建行卡上存了32600元，这个钱被赵剑用完了。在2018年初，赵剑跟我说了好多次，说他认识广发证券的老总陈某，他还有很多钱放在股市里让专人打理，赵剑说通过陈某查了我的银行账户，我有定期存款，要我拿出来投资。2018年3月21日通过我的工商银行卡向赵剑工行卡转了60000元，4月13日我又用我这个银行卡向赵剑工行卡转了55000元，这笔钱到现在都没给我，赵剑称他股市里的钱被套住了，一直在忽悠我。2018年5月，赵剑因涉嫌妨害信用卡管理罪被深圳警方刑事拘留后，通过牢友找到我，说他被抓了，要我帮他出保护费和协调关系，我找我爸爸拿了13000元钱，赵剑说出来后再还给我。一直到现在都没有给，赵剑从深圳看守所出来后对我说，他当初因为姑姑病了，他去香港看姑姑过海关时因携带信用卡过多才被抓了。我和赵剑认识时，他说他在武汉协和医院工作，后来又说回协和医院当了副院长，他问我想不想到协和医院工作，他为了争取这个机会协调关系才搞到一个职工编制。我就相信赵剑了，他就开始找我要钱。在2018年7月27日通过微信向赵剑微信分两次转账12000元。2018年8月3日，大概是晚上23时43分，我通过工商行卡向赵剑工行卡转了34990元。到8月31日我分3次通过我工商银行向赵剑工行卡转了19000元。到了2018年10月份的时候，赵剑又以医院社保检查要查交费记录为由，要我补交3年社保记录，他已帮我交9万元担保金并且发一张9万元收据给我看。我又相信他了。从2018年10月到2019年2月，我分五次通过我工行卡向赵剑工行卡转了91200元。在2015年9月，公司给员工购买社保，赵剑对我说办理社保需要身份证原件和银行账户，赵剑要我提供给他，我当时把身份证原件和浦发银行的信用卡交给了赵剑,大概到了2015年9月底，赵剑才把身份证原件还给我，但浦发银行的信用卡一直没有还给我。到了2018年7月份，我在办公室接到浦发银行打来的催款电话，我当时怀疑是赵剑在用我这张浦发银行的信用卡,当时因为又联系不上赵剑，我没办法只有在15天后用自己的钱把这个逾期的账单给还了。到了2018年7月底，赵剑又回来上班，我就向赵剑说我浦发银行的信用卡逾期的事情，赵剑说这张信用卡是他用的，但后连续好几个月都没把卡和钱还给我，这事就一直拖着。到了2018年春节之前，赵剑说证券公司年底要帐发现我还没有户头，广发证券公司就帮我办了一张本人的信用卡。2018年1月17号，我带身份证和赵剑一起去广发银行黄埔路支行，后来按照银行工作人员说的步骤，我把信用卡激活了。出门之后赵剑把我手上的信用卡拿走了，说是要交给证券公司用，我那张广发银行的信用卡也被赵剑透支了。从2016年至2019年我被他人以我的名义在浦发银行另外办理了六张不同卡号的信用卡，我觉得应该都是赵剑申领的，因为我的身份证原件只交给了赵剑，我的第一张浦发银行卡也在他手上，另外银行工作人员说这六张信用卡的账单额度是我办的第一张信用卡捆绑在一起的。其中李某的陈述主要内容：2018年9月份，赵剑和我说，想联系我另外一个同事一起开公司，赵剑说认识很多房地产老总，可以从他们手上拿到内部的房价和装修价，中间差价是很大利润。2018年9月29日，我把我的交通银行卡给了赵剑，卡上有现金40000元，后来公司一直没有开起来，我叫赵剑还钱，赵剑一直找各种理由不还钱。2019年春节后，我不停找赵剑要钱，他一直往后拖。后来我就对赵剑说他不还钱我就报警，在这种情况下赵剑才慢慢分一、二十次把40000元返还给我。其中王某陈述主要内容：2018年11月我认识日泰鞋业的赵剑，后来赵剑对我说他姐是南部战区后勤部的部长，他问我有没有需要他帮助，我当时对赵剑讲我想让孩子去西安读军事学校，赵剑说没问题，他来协调关系。2018年12月12日的时候，赵剑就开始帮我办这个事情，说是要请军校的人吃饭，当天分两次转5000元给赵剑。到了2018年12月20日，赵剑又让我给他转4000元，也是说要请人吃饭用。2019年1月份，赵剑又以协调各种关系找我要钱，我又分6次给赵剑转了37250元。转钱给赵剑之后，我孩子上军校的事一直没有音讯，在这期间，赵剑问我有没有兴趣到卓尔集团任职，他说他跟卓尔集团老总阎志是老乡。2019年3月这段时间内，赵剑又以要与阎志走好关系为由要我转钱，我又分7次给赵剑转了21200元。到2019年3月底，我见赵剑之前答应给我办的事一件也没有办成，我觉得他是个骗子，我就找赵剑还钱，赵剑才还了我21500元。其中高某陈述主要内容：我在2018年3月份工作认识赵剑，赵剑之前经常来我们水之梦消费，还说他家人在美国和北京有很多房产，我就把他当做优质客户，期间我就把水之梦VIP卡卖给他，他一直没有给钱，还编造各种理由欺骗我，我一共被他骗了22000元。2019年2月份的时候，赵剑又说他可以找汉口北卓尔集团拿到内部房价，还说是他帮我垫钱交了首付签了合同，以这个理由来忽悠我不还钱。后来他以可以拿到内部房价的由头来欺骗我朋友蔡某，蔡某还给赵剑转了很多钱。其中蔡某陈述主要内容：2019年2月中旬，赵剑说帮我买卓尔的房子需要手续费，要我先给他4000元，我当时没有怀疑，就分4次通过微信向赵剑转账4000元。3月8日至11日，赵剑以要交房契为由找我要钱，我分3次通过微信向赵剑转账8100元。2019年4月，赵剑说很多人找他要钱，并且用我女朋友钱也没有给，他说2019年10月份就会交房。到2019年7月我就联系不上赵剑。其中刘某1陈述主要内容：2019年3月2日赵剑跟我联系说他认识武汉市江汉公安分局局长刘某3，可以帮我外甥转为正式民警，后来我们经过商谈同意帮我们找人花钱帮外甥余某2转正。2019年3月3日，我和姐夫余某3一起带40000元现金来武昌洪山广场附近，将40000元的现金交给了赵剑。2019年3月中旬，赵剑又单独与我姐夫联系，说找关系要花钱，以各种理由又找我姐夫分几次要了17000元现金，但一直到2019年3月底，我外甥转正的事还没有一点音讯，赵剑就以各种理由继续骗我。到2019年4月初，我再不相信赵剑，要赵剑还钱，赵剑就分3次通过微信还了我6300元。2019年4月24日晚上我和姐夫一起来到赵剑南湖1号家中，要赵剑还钱，赵剑说他没钱，就打了一个50700元的借条给我。三、证人徐某2证言，证实：赵剑在汉口北日泰鞋业入职情况，同时证实，赵剑离职后与公司原来员工有经济纠纷，经常有人来找他。四、证人余某1证言，证实：我们认识赵剑之后，赵剑就忽悠我和刘某1等人，我们为了印证赵剑是不是真有实力，就对赵剑说叫他拿点钱借给我们，后来赵剑为了让我们相信他有实力有本事，他拿了20000元现金叫刘某1转交给我。赵剑把钱借给我之后，后来天天给我打电话，要我把钱还给他，我就在2018年3月份、6月19日、6月20日分3次把钱还给了他，我从来没有以爱人得白血病换骨髓为理由找赵剑借过钱。五、微信聊天记录、借条、转账记录、手机截图、银行流水等，证实：赵剑向受害人虚构事实，骗取被害人钱财的相关过程及事实。六、司法审计报告书，证实：赵剑涉嫌诈骗、信用卡诈骗的相关事项的涉案金额。七、公安司法鉴定中心检验报告及电子数据，证实：公安机关对赵剑涉案两部手机进行提取，恢复手机电子数据的事实。八、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证实：公安机关依法对赵剑租住地进行了搜查，并对涉案物品依法进行扣押的事实。九、刑事侦查卷宗，证实：赵剑涉嫌妨害信用卡管理罪曾被公安机关刑事拘留和取保候审的事实。十、身份信息及刑事判决书，证实：被告人赵剑主体身份及犯罪前科情况。十一：被告人赵剑供述与辩解，证实：2015年4月至2019年期间其虚构了个人身份和相关的社会关系，伪造虚假的信息材料，先后骗取谢某、夏某、徐某1、李某、王某、高某、蔡某、刘某1、余某3等人的钱财，骗取夏某、徐某1的信用卡进行贷款和透支消费。其在庭审中及公安机关供述时辩解与谢某及刘某1部分是借款关系；占用高某的钱财是助其推销业务；蔡某的钱财是蔡某给其个人使用；骗取徐某1人民币115000元是用于给徐某1炒股。其供述和辩解的主要内容：我以这个名义（审机关工委陈主任）找谢某借了钱，借的是现金。当时借了30000元还是35000元，我记不清楚了。我还找他要过钱，具体多少钱大概记得应该是14000元左右。我对夏某说，让他把钱放到我这里炒股，就这样找夏某要了近100000元。夏某放在我身上的浦发信用卡逾期因为我当时无法还款，夏某担心给他带来麻烦，就又向他的浦发银行信用卡还款46000多元。2019年3月信用卡又逾期，当时我手上没有钱，夏某就还了8000元。2019年3月夏某要我认我透支的钱，再加上替我还上了钱，让我打了一张300000元的欠条给他。夏某老是找我要我还款，于是我就将190多万元的财产截图发给夏某让他安心，我没有这190多万元的财产。2017年微信多次提到了广发证券的陈总，这些聊天内容都是我编的。2015年7月至10月发给夏某的那些股票信息都是我编造的。徐某1是2015年10月份在公交上认识的，当时我说是武汉协和医院的神经外科医生，以帮助徐某1到协和医院工作收取所谓的社保费和保证金，具体说要多少钱我不记得了。我和徐某1商量把她的信用卡放在我身上由我来处理。我记得以徐某1的名义在一支付、京东、苏宁、太平洋平台上贷过款。深圳被抓之后我知道有3000元的律师费和8000元的协调费是她出的。我具体找徐某1拿了多少钱现在真的不记得了。广发证券公司没有叫陈某的老总、叫程某的操作员。我知道我编造这些假信息总有一天会水落石出的，我和徐某1之间的账目我都认。我是以开公司的名义一共要了40000元，找李某要过钱，李某的40000元钱我都退给了他，分七八次退的。为了证明我的能量大,经常发微信中给王某说，认识好多中央、省市及地方领导，还多次发和“南部军姐”微信聊天图给王某，为了让王某相信我在部队有熟人可以帮他操作他儿子上军校的事，于是2019年1月以来，我以跑关系为由向王某多次要钱，共骗取王某32200元。我找王某各种事情借了三万多元。给蔡某的一份购房合同是我从网上打印出来涂改后交给他的，我对他说在买房子的时候我可以给他介绍熟人，能够便宜一点。他具体转了多少钱我不记得了，以转账记录为准。我认识高某，是在她手上拿过一张水之梦的消费卡。我就帮蔡某搞到了一份购房合同忽悠高某。我在微信中提到认识公安机关的领导都是我编的，为了让刘某1他们更加相信我，于是刘某1找我，要我帮他外甥转为正式民警。2019年3月初收取了刘某1和余某3一次性给我的40000元，后续我以要协调关系为由找余某3分别要了13000元。这53000元都是我可以帮余某2转为正式民警跑关系等理由，骗刘某1和他姐夫的，我找刘某1和他姐夫余某3一共借了4000元。上述证据，均经庭审质证属实，本院依法予以认定。本院认为，被告人赵剑以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额特别巨大；骗取他人信用卡后冒用信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为分别已构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，对被告人赵剑应予刑事处罚。公诉机关指控被告人赵剑犯信用卡诈骗的犯罪数额中包括案涉信用卡产生的利息手续费等，但根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条之规定，恶意透支的数额，指持卡人归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。故被告人赵剑信用卡诈骗犯罪的数额确定为人民币157289.24元，本院对公诉机关指控被告人赵剑犯信用卡诈骗的指控部分犯罪数额依法不予确认。被告人赵剑在刑罚执行完毕后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。被告人赵剑犯数罪，依法应当实行数罪并罚。被告人赵剑在犯诈骗罪后部分退赃。依法可酌情从轻处罚。被告人赵剑关于公诉机关指控的部分事实不构成犯罪事实的辩解意见，辩护人关于本案犯罪事实及数额需进一步核实的辩护意见，经查，一、公诉机关所指控的诈骗犯罪事实均是被告人赵剑采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取被害人的信任，使被害人产生错误的认识，并做出被告人所希望的财产处分，以实现其非法占有的目的；公诉机关所指控的信用卡诈骗犯罪中，被告人赵剑冒用持卡人的名义骗取财物，主观上明显具有非法占有的故意。二、本院查明确认被告人赵剑的犯罪事实及犯罪数额，均有公诉机关提供的被害人陈述、被告人的供述、微信聊天记录、借条、转账记录、银行流水、司法审计报告等证据相互印证。故对被告人及辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。辩护人关于被告人部分退赃可酌情从轻处罚的意见，与本院查证事实及法律规定相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十六条、第六十五条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵剑犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币十万元。决定执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月23日起至2038年7月22日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）二、责令被告人赵剑退赔谢某人民币44000元，退赔夏某人民币95771.42元，退赔徐某1人民币303690元，退赔王某人民币46750元，退赔高某人民币22000元，退赔蔡某人民币12100元，退赔刘某1、余某人民币50700元。三、责令被告人赵剑退赔中国建设银行股份有限公司人民币4995.31元；退赔中国工商银行股份有限公司人民币13896元；退赔广发银行股份有限公司人民币58509.6元；退赔上海浦发银行股份有限公司人民币79888.33元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向武汉市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  方时惕人民陪审员  刘和顺人民陪审员  方红启二〇二〇年十二月十一日书 记 员  肖子瑶