重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初29037号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区高新园星光大道**，统一社会信用代码915000009029221430。 负责人:张翔，行长。 委托诉讼代理人：严令，重庆华栋律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷燕华，重庆华栋律师事务所律师。 被告：黄均孝，男，1979年6月23日出生，汉族，住重庆市奉节县。 被告：杜长琼，女，1980年5月10日出生，汉族，住重庆市渝**。 原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行（以下简称浦发银行重庆分行）与被告黄均孝、杜长琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序独任审判，并于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人严令到庭参加诉讼，被告黄均孝、杜长琼经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄均孝、杜长琼立即偿还原告贷款本金226462.3元及截至2020年9月17日表内欠息3528.24元及逾期罚息39.02元；2、判决被告黄均孝、杜长琼立即支付原告自2020年9月18日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金226462.3元为基数，复利以未偿还的表内欠息3528.24元为基数，均按照个人购房担保借款合同约定的执行利率再上浮30%计算）；3、判决确认原告对登记于被告黄均孝、杜长琼名下的房屋享有优先受偿权；4、判决本案诉讼费、律师费4529元及实现债权的其他费用由被告黄均孝、杜长琼承担。 事实与理由：2015年7月23日，原告浦发银行重庆分行与被告黄均孝签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告向原告贷款300000元用于购买房屋，贷款期限为15年，双方就所购房屋办理了抵押登记。合同签订后原告按约发放了贷款，被告未按约还款，原告遂依据合同宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部借款，被告至今未还。为维护原告的合法权益遂起诉至法院，请判如所请。 被告黄均孝、杜长琼未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明：2015年7月23日，以原告浦发银行重庆分行为贷款人、被告黄均孝为借款人、被告杜长琼为共同还款人，签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：1.贷款金额为300000元；2.贷款期限为15年，预计自2015年7月25日至2030年7月25日，具体以借款借据（借款凭证）记载的日期为准；3.贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率下浮5%，签订本合同时的中国人民银行同期同档次基准年利率为5.40%，按年调整；4.贷款还款方式为等额本息还款法，前述“期”指壹个月，每期还款日为10日；5.对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或表内欠息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率自上述行为发生之日起计收罚息，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的表内欠息，按罚息利率计收复利；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行；6.借款人在合同期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担；7.本合同借款采取抵押担保，担保物为黄均孝、杜长琼所有的房屋，该房屋已办理抵押登记手续。 2015年8月11日，原告向被告黄均孝发放借款300000元。个人贷款借款凭证载明：借款期限为15年，最后还款日为2030年8月11日，执行利率为年利率5.13%，被告黄均孝未按约还款，截至2020年12月3日尚欠原告本金226462.3元，表内欠息5235.7元及逾期罚息188.99元。 另查明，原告为实现本案债权，委托重庆华栋律师事务所代理诉讼，并支付律师费4529元。 本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。双方当事人均应按照约定行使权利、履行义务。 本案中，原告按约向被告黄均孝发放借款，已履行其合同义务。被告黄均孝、杜长琼未按约还本付息，其行为已构成违约，应当承担向原告还本付息并支付逾期罚息的责任。故对原告要求被告黄均孝、杜长琼偿还本金226462.3元及截至2020年12月3日表内欠息5235.7元及逾期罚息188.99元，并支付自2020年12月4日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金226462.3元为基数，复利以未偿还的表内欠息5235.7元为基数，均按照《个人购房担保借款合同》约定的执行利率上浮30%计算）的诉讼请求，本院予以支持。 关于自2020年12月4日起至欠款付清之日止的罚息、复利利率的问题。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率(LPR)，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，且浦发银行重庆分行与黄均孝、杜长琼未就案涉借款利率标准进行重新约定，结合《个人购房担保借款合同》对利率浮动方式的约定以及本案实际情况，《个人购房担保借款合同》项下贷款自2020年12月4日起至付清之日止的罚息、复利利率标准调整为按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(五年期以上)基础上下浮5%再上浮30%。 关于原告主张的律师费，双方合同明确约定了律师费的承担，原告也举示了相应证据，且经本院审查，原告主张的律师费并未超过律师收费标准，故该请求本院予以支持。 被告黄均孝、杜长琼以其所有的房屋为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，故对原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 被告黄均孝、杜长琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下： 一、被告黄均孝、杜长琼于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行贷款本金226462.3元以及截至2020年12月3日表内欠息5235.7元、逾期罚息188.99元； 二、被告黄均孝、杜长琼于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行自2020年12月4日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金226462.3元为基数，复利以未偿还的表内欠息5235.7元为基数，均按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率(五年期以上)基础上下浮5%再上浮30%计算。如贷款市场报价利率调整，则按照《个人购房担保借款合同》约定的利率调整方式予以调整）； 三、被告黄均孝、杜长琼于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行律师费4529元； 四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆分行对被告黄均孝、杜长琼名下的房屋折价、变卖方式变现后所得价款享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务表内欠息。 本案案件受理费4818.38元，减半收取2409.19元，由被告黄均孝、杜长琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  韩超 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  韩婷