重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0101民初14693号原告:重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州区太白路**，统一社会信用代码915001016761326526。负责人：姜孝明，行长。委托诉讼代理人：许承奎，重庆农村商业银行万州百安坝支行员工，特别授权。被告:郭小华，男，汉族，1986年10月17日出生，住重庆市万州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告郭小华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人许承奎到庭参加诉讼；被告郭小华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行万州分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭小华立即偿还借款本金434287.65元及截至2020年7月20日的利息112.08元、罚息18323.93元、复利737.37元，本息合计453461.03元;支付原告自2020年7月21日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金434287.65元为基数，在基准利率4.9%水平下浮0%后上浮50%即7.35%计算;复利以前述产生的且未支付的利息为基数，在基准利率4.9%水平下浮0%后上浮50%即7.35%计算，按月计收);2.判决被告郭小华承担本案全部诉讼费用以及实现债权的所有费用;3.判决原告对被告郭小华提供抵押担保的坐落于重庆市万州区石峰支路×号房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。事实和理由：2016年3月9日，原告与被告郭小华签订《个人房屋按揭贷款合同》，郭小华贷款48万元用于购买房屋。约定2036年3月7日到期，该贷款年利率为4.9%。截止2020年7月20日，郭小华尚欠我行贷款本金424376.65元，利息19173.38元。被告郭小华以房屋作抵押并办理抵押登记。现被告不能按约定还款，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请判令如请。被告郭小华未提供证据，无答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对当事人提供的证据依法予以审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月9日，被告郭小华（乙方）与原告农商行万州分行（乙方）、重庆众越房地产开发有限公司（以下简称众越房地产公司，丙方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，主要约定“乙方向甲方借款48万元用于乙方购买丙方众越房地产公司开发的位于重庆市万州区石峰支路×号房屋，郭小华同意用该房屋为本合同贷款提供抵押担保。贷款期限240个月，从2016年3月9日起至2036年3月8日止。本合同项下贷款利率在基准利率水平上浮0％，在贷款期内，如遇基准利率调整，于次年的1月1日调整。贷款罚息及违约金：逾期还款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按期支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按合同约定归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50％，该罚息利率随本合同约定利率的调整而调整。乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或者违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付利息，按合同约定的计息方式和相应罚利率标准计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50％，该罚息利率随本合同约定利率的调整而调整。贷款方式：本合同项下的贷款为担保贷款，被担保债权包括贷款本金、利息（罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用，抵押人同意以本合同中约定的抵押物为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供抵押担保。违约情形：乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用等即视为乙方违约；甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，行使担保权利。各方确认本合同所载明通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。按该地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。任何一方上述地址发生变化，须按本合同约定通知对方，否则，按原地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。”等内容。合同中载明郭小华的送达地址为：重庆市万州区甘宁镇围灯村×组×号，收件人为郭小华。2016年3月14日，被告郭小华购买的重庆市万州区石峰支路×号房屋办理预购商品房抵押权登记，债权金额48万元。经本院与抵押登记机构核实，在重庆市范围内的登记系统未设立担保范围项目，只登记主债权金额，其担保范围应以保证合同约定为准。2019年11月29日，被告郭小华购买的重庆市万州区石峰支路×号房屋办理产权登记。2016年3月18日，农商行万州分行发放贷款48万元，借据载明年利率4.9％。被告郭小华偿还了部分本金和利息，从2019年10月31日后，被告郭小华未再按合同约定偿还。截止2020年7月20日，被告郭小华已偿还借款本金45712.35元，尚欠原告出借款434287.65元，利息112.08元、罚息18323.93元、复利737.37元，合计453461.03元。针对原告的诉讼请求，结合原告的举证及当庭陈述，本院综合评析如下：本院认为，被告郭小华与原告农商行万州分行签订的《个人房屋按揭贷款合同》，是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合同有效，双方均应当按照合同约定行使权利并履行义务。被告郭小华已偿还借款本金45712.35元，尚欠原告出借款本金434287.65元，被告应当偿还。双方签订的借款合同对利息、罚息、复利有明确约定，被告逾期未还款应当按约定支付罚息及复利，原告农商行万州分行请求被告郭小华偿还尚欠贷款本息的请求符合双方的约定，本院予以支持。被告郭小华将其购买的重庆市万州区石峰支路×号房屋为借款设定抵押担保，并办理了预购商品房抵押权登记，被担保主债权数额48万元，担保范围按合同约定为“被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用。”原告主张对被告郭小华提供的抵押物依法折价或者变卖、拍卖的价款享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告郭小华于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行出借款本金434287.65元及利息[2020年7月20日前尚欠利息、罚息、复利19173.38元；并从2020年7月21日至借款本金偿之日止支付罚息及复利（罚息以尚欠借款本金434287.65元为基数，按年利率7.35%计算;复利以2020年7月21日后产生的罚息为基数，按年利率7.35%计算）]；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行在本判决第一项所确定的债权范围内，对被告郭小华抵押的重庆市万州区石峰支路×号房屋享有抵押权，对该抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行在本案中的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8162元，减半收取4081元，由被告郭小华承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 程地华二〇二〇年十二月七日法官助理 熊蓝婷书 记 员 戴 婧