广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初959号原告：中国农业银行股份有限公司汕尾分行。住所：汕尾市区******。统一社会信用代码914************995。负责人：余俊源。委托诉讼代理人：林海鹰，系广东纶正律师事务所律师。委托诉讼代理人：翁锦莲，系广东纶正律师事务所律师。被告：施水武，男，汉族，1968年8月20日出生，住址：汕尾市区**************，户籍地址：汕尾市海丰县**********，身份证号码442************712。被告：郑少会，女，汉族，1970年3月28日出生，户籍地址：汕尾市海丰县**********，身份证号码441************728。原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行诉被告施水武、郑少会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人翁锦莲、被告施水武到庭参加诉讼。被告郑少会经本院传票传唤，无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告施水武、郑少会与原告签订的《个人购房担保借款合同》提前到期，被告施水武偿还原告借款本金114356.51元，及计至2020年5月18日止的利息和罚息4364.29元，自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《个人购房担保借款合同》的约定计算，被告郑少会对上述借款承担连带清偿责任；2、被告施水武偿还原告《农户贷款借款合同》已到期的借款本金93787.68元，及计至2020年5月18日止的利息和罚息3118.23元，自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《农户贷款借款合同》的约定计算，被告郑少会对上述借款承担连带清偿责任；3、原告对被告施水武提供其座落于汕尾市区***************（产权证号为：汕房交0200017008）房产享有优先受偿权；4、本案受理费、律师费由被告承担。事实和理由：2014年11月6日原告与被告施水武、郑少会签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告施水武向原告借款148000元用于购房，借款期限180个月，自2014年12月3日起至2029年12月2日止，执行利率为人行同期同档次基准利率上浮15%，逾期归还借款的，按执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为等额本息还款。被告施水武提供其座落于汕尾市区***************（产权证号为：汕房交0200017008）房产作为借款抵押物，办理了抵押登记手续，被告郑少会是被告施水武的配偶，在《个人购房担保借款合同》上签名提供抵押担保，承担连带清偿责任。2014年12月3日原告向被告施水武发放了借款148000元。截止2020年5月18日被告施水武尚欠借款本金114356.51元、利息和罚息4364.29元，合计118720.8元。2018年9月29日原告与被告施水武签订了《农户贷款借款合同》，办理了金穗快农贷业务，合同约定，被告施水武向原告借款100000元用于生产经营，借款期限自2019年9月28日到期，执行利率为人行同期同档次基准利率上浮30%，逾期归还借款的，按执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为利随本清到期一次性归还借款本息。2018年9月29日原告向被告施水武发放了借款100000元。截止2020年5月18日被告施水武尚欠借款本金93787.68元、利息和罚息3118.23元，合计96905.91元。截止2020年5月18日被告尚欠上述二笔借款本金208144.19元、利息和罚息7482.52元，合计215626.71元。被告郑少会是被告施水武的配偶，上述借款为夫妻共同债务，为《个人购房担保借款合同》的债务提供抵押担保，应承担连带清偿责任。原告催收未果，特诉至法院。原告提供证据有：1、《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《农户贷款借款合同》、《业务凭证》，证明原告与被告分别签订了《个人购房担保借款合同》、《农户贷款借款合同》，约定了利息、还款期限和违约责任等，原告已发放借款给被告；2、《粤房地他项权证》、《房产证》，证明被告提供房产作为借款抵押物，办理了抵押登记手续；3、摘录清单，证明被告拖欠原告本息的事实；4、被告身份证复印件，证明被告主体适格；5、原告营业执照、金融许可证，证明原告主体适格；6、委托代理协议，证明原告为向被告催款产生的律师代理费，依约应由被告承担；7、被告还款清单，证明被告拖欠原告本息的事实。被告施水武辩称：我不是故意不按期偿还欠款，而是个人家庭原因及疫情，本人近期经济困难，收入极低，仅能维持最低生活成本，故无法按期偿还欠款。因《农户贷款借款合同》所借贷款全部用于家庭的共同生活当中，所以，郑少会应与我共同承担清偿债务的责任。被告施水武没有提供证据。被告施水武对原告提供的证据均无异议。经审理查明，2014年11月6日原告与被告施水武、郑少会签订了《个人购房担保借款合同》（合同号为：440***********374），合同约定，被告施水武向原告借款148000元用于购房，借款期限180个月，自2014年12月3日起至2029年12月2日止，执行利率为人行同期同档次基准利率上浮15%，逾期归还借款的，按执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为等额本息还款。被告施水武提供其座落于汕尾市区***************（产权证号为：汕房交0200017008）房产作为借款抵押物，办理了抵押登记手续，被告郑少会是被告施水武的配偶，在《个人购房担保借款合同》上签名提供抵押担保。2014年12月3日原告向被告施水武发放了借款148000元。借款后，被告施水武偿还借款本金33643.49元、利息37564元，截止2020年5月18日被告施水武尚欠借款本金114356.51元、利息和罚息4364.29元，及自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《个人购房担保借款合同》的约定计算。2018年9月29日原告与被告施水武签订了《农户贷款借款合同》（合同号为：440***********644），办理了金穗快农贷业务，合同约定，被告施水武向原告借款100000元用于生产经营，借款期限自2019年9月28日到期，执行利率为人行同期同档次基准利率上浮30%，逾期归还借款的，按执行利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为利随本清到期一次性归还借款本息。合同还约定，借款人和担保人声明：本人借款、担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务。2018年9月29日原告向被告施水武发放了借款100000元。借款后，被告施水武偿还借款本金6212.32元、利息5733.54元、罚息751.44元，截止2020年5月18日被告施水武尚欠借款本金93787.68元、利息和罚息3118.23元，及自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《农户贷款借款合同》的约定计算。截止2020年5月18日被告尚欠上述二笔借款本金208144.19元、利息和罚息7482.52元，合计215626.71元。原告为公告送达支付了260元，请求公告费260元由被告负担。2020年5月10日中国农业银行股份有限公司汕尾分行与广东纶正律师事务所签订了《委托代理协议》，协议约定，广东纶正律师事务所为原告催收欠款，催收的费用按协议约定收取，本案律师代理费为13907元。原告多次催收未果，特诉至法院，请求判令上述诉讼请求。上述事实，有原告提供的证据及原、被告陈述。被告郑少会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行与被告施水武分别签订的《个人购房担保借款合同》、《农户贷款借款合同》，主体适格、内容合法、双方当事人意思表示真实，且不违反法律、法规的强制性规定，依法确认合同有效。被告施水武借款后未按期履行还款义务，显属违约，原告请求被告施水武偿还购房借款本金114356.51元、农户借款本金93787.68元及利息，符合法律的规定，本院予以支持。被告施水武提供其座落于汕尾市区***************房产作为贷款抵押，办理了抵押物登记，抵押合同已生效，被告施水武应承担抵押责任。原告有权依照《担保法》的有关规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告郑少会是被告施水武的配偶，在《个人购房担保借款合同》上签名提供抵押担保，应承担抵押担保责任；被告施水武提出，《农户贷款借款合同》的借款是用于家庭的共同生活，该借款应与被告郑少会共同承担。原告请求被告郑少会对上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求，理据充分，予以支持。原告请求被告承担本案律师代理费，但双方在该代理费的约定不明确，理据不充分，不予支持。原告请求公告费260元由被告负担，依约有据，予以支持。被告郑少会经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条第一款第二项、第三十三条、第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行与被告施水武、郑少会签订的《个人购房担保借款合同》（合同号为：440***********374）。二、被告施水武应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行购房借款本金114356.51元、利息和罚息4364.29元，及自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《个人购房担保借款合同》的约定计算；偿还原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行农户借款本金93787.68元、利息和罚息3118.23元，及自2020年5月19日起至还清之日止的利息和罚息，按《农户贷款借款合同》的约定计算。三、上述债务不履行时，原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行有权对被告施水武提供其座落于汕尾市区***************（产权证号为：汕房交0200017008）房产折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。四、被告郑少会对上述借款承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司汕尾分行其他诉讼请求。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案受理费4534.4元，公告费260元，合计4794.4元，由被告施水武、郑少会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈伟星人民陪审员  何务雅人民陪审员  王汉芳二〇二〇年十二月十五日书 记 员  奚明生附法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第四项：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付，借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十六条第一款第二项：连带责任保证；第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。