贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0422民初3015号原告：中国农业银行股份有限公司普定县支行，住所地：普定县城关镇富强路**，统一社会信用代码：915204229158200587负责人：洪明，系该行行长。委托诉讼代理人：陈世宏、汪希荣。代理权限：一般授权代理。被告：姚明芝，女，1962年8月12日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。被告：姚春忠，男，1952年2月10日生，汉族，贵州省普定县人，住普定县。委托诉讼代理人：李玺鉴，贵州圣伦达律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司普定县支行（以下简称：普定农行）与被告姚明芝、姚春忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理，本案依法由审判员陈佳适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈世宏和被告姚明芝、姚春忠及其委托诉讼代理人李玺鉴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告姚明芝偿还我行截至2020年8月3日的贷款本息53704.68元（其中：贷款本金29，969.13元，利息23，735.55元），之后产生的利息按合同约定计算至还清之日止。2、请求人民法院判令保证人姚春忠承担连带还款责任；3、本案的案件诉讼费和因案件产生的相关费用由被告承担。事实及理由：被告姚明芝，于2011年11月17日向原告申请农户小额贷款30000元，由被告姚春忠作为该笔借款的保证人，保证人向我行出具《担保承诺书》，承担连带还款责任。经调查、审查、审批后，原告与被告于2011年11月23日签订了《农户贷款借款合同》，合同号：52020620110004233，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准等利率（6.56%）上浮30%，执行利率8.528%。合同期限为3年，可循环期限为3年（即2011年11月23日至2014年11月22日），合同约定每年还本付息后，在循环期限内可继续借款。2011年11月23日，原告首次对被告姚明芝发放农户小额贷款本金50000元，贷款用途为经商，期限1年，约定计息方式（一年期以内贷款）：利随本清。该笔贷款于2012年11月21日到期，到期后被告还清贷款本息，并于2012年11月30日循环贷出，2013年11月29日到期，到期被告还清贷款本息。2013年11月29日被告循环贷出30000元，借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准等利率（6.00%）上浮30%，执行利率7.8%，该笔贷款于2014年11月22日到期，到期后客户偿还部分贷款本息。截止2020年8月3日，被告姚明芝尚欠原告贷款本金29，969.13元、利息23，735.55元。该笔农户小额贷款（余额29，969.13元）形成不良，严重影响我行业务经营状况。综上，被告未按合同约定履行还款的义务，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判如诉请。被告姚明芝辩称：我不认识字，贷款是农行里面的工作人员丁飞和我原丈夫吴**亮喊我去的，丁飞弄好了喊我签字，签字后把钱拿来丁飞就拿起走了，转贷也是丁飞拿钱来还的，转贷后让我把钱取出来又给了丁飞，我没有得钱用，卡也没有得，什么情况我也不清楚，是丁飞和吴**亮认识且关系好，喊我去这样弄的。被告姚春忠辩称：借款当天下午我喝了点酒，签两笔贷款，一笔是吴**高的，丁飞和吴**亮把一扎单子丢在桌子上，让我签的，我以为是吴**高的，就签字了，我签完字看见是姚明芝的，我问是谁，丁飞说过是吴**亮的妻子，我说签了就算了，我不认识姚明芝，我签字时也没有看见姚明芝。原告向本院提交了下列证据支持其主张：1、营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，证明原告的诉讼主体资格；2、被告身份证复印件，证明二被告的身份情况；3、借款申请表、借款合同复印件，证明被告向原告申请借款的事实；4、借款凭证复印件，证明原告依照约定向被告提供贷款的事实；5、保证人收入证明、担保承诺书复印件，证明姚春忠为该笔借款承担保证责任的事实；6、催收通知书、担保人履行责任通知书复印件，证明原告在债务到期后履行催收工作的事实；7、个贷凭证基础信息复印件，证明本案诉争的借款30000元于2013年11月19日循环贷出，到期时间为2014年11月22日的事实。被告姚春忠申请证人姚某出庭作证，欲证明：2020年我和我哥姚春忠去找银行工作人员丁飞，为了我哥姚春忠作为贷款的担保人的事，才知道是丁飞骗我哥姚春忠去签字为姚明芝担保，还听说丁飞为了完善手续，让我哥姚春忠在今年签了6年的催收通知书，签字时未写日期。被告姚明芝、姚春忠未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2011年11月23日,被告姚明芝作为借款人与原告签订了《农户贷款借款合同》，约定借款金额为30000元，借款用途为经商，用款方式为可循环方式，即自2011年11月23日至2014年11月22日止，被告可在30000元的额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年。借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮30%确定，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，借款人未按约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。被告姚春忠为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等为实现债权和担保权的一切费用。被告于2013年11月29日贷出借款30000元，该笔借款到期日期为2014年11月22日。之后，被告仅偿还借款本金30.87元。2015年3月20日、7月26日、2016年8月21日、2017年9月11日、2018年8月8日、2019年6月10日、2020年7月13日分别向被告姚春忠送达担保人履行债务通知书，要求被告姚春忠承担担保责任。被告姚春忠在通知书上签名捺印。截止2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金29969.13元、利息23735.55元未偿还。同时查明，该笔借款借期内利率按中国人民银行基准利率基础上浮30%确定为7.8%，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息为11.7%。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告姚明芝签订的《农户贷款借款合同》是双方真实意思的表示，不违反法律规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告姚明芝履行了自己的出借义务，向其提供了借款，被告姚明芝也应当按照合同约定偿还原告借款本息，但其并未全面履行还款义务，构成违约。按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告要求被告姚明芝偿还截止2020年8月3日的借款本金29969.13元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称借款是丁飞实际使用，根据合同的相对性，合同对原告和被告姚明芝具有法律约束力，借款的实际使用并不影响合同的效力，故被告姚明芝的辩称，本院不予采信。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，本案中，被告姚春忠为姚明芝30000元借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。被告姚明芝借款时间为2013年11月29日，到期日为2014年11月22日，保证期间为2014年11月23日至2016年11月22日，原告提供担保人履行责任通知书证实其在保证期限内向被告姚春忠主张过权利，故被告姚春忠对借款及相应利息应承担连带还款责任。被告姚春忠认可在担保人履行责任通知书签名捺印，但辩称该通知书是原告经办人丁飞今年叫其在所有担保人履行责任通知书上同时签名捺印，且签名时并未注明签收时间。被告否认其逐年在担保人履行责任通知书上签名，其提供的录音不能充分证实其辩称，其申请的证人姚某因与被告姚春忠系兄妹关系，证人证言本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条的规定，判决如下：一、被告姚明芝在本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普定县支行截止2020年8月3日的借款本金29969.13元、利息23735.55元和2020年8月3日以后的利息（利息以29969.13元为基数，从2020年8月4日起按年利率11.7％计算至该款还清之日止）；二、被告姚春忠对上述款项承担连带还款责任。当事人应当按照判决书指定的期限和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决书指定的期限和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。案件受理费1142元，减半收取571元，由被告姚明芝、姚春忠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期未提出上诉，则本判决即发生法律效力，负有履行义务的当事人未按本判决确定的履行期间履行义务的，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  陈佳二〇二〇年十二月三日法官助理龙雨秋书记员刘凯迪