湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1544号原告:中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行;住所地：嘉鱼县鱼岳镇鱼岳大道**。统一社会信用代码：91421221X1609200X9。负责人：马胜军，系该行行长。委托诉讼代理人：舒祖新，男，1962年10月25日生，汉族，系该支行员工，住湖北省嘉鱼县。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：彭刘萍，湖北南嘉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：郭风兰，女，1970年9月14日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。被告：张德忠，男，1968年6月17日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行（以下简称工行嘉鱼支行）与被告郭风兰、张德忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行嘉鱼支行的委托诉讼代理人舒祖新、彭刘萍到庭参加了诉讼，被告郭风兰、张德忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行嘉鱼支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告剩余借款本金1199823.75元，至2019年10月21日止的利息323881.92元及按合同约定的利率支付至全部借款本金还清之日止的利息、罚息和复利；2、判令原告对本案抵押物，位于湖北省××鱼县鱼岳镇××小区××室、××室、××室的房产享有优先受偿权，以处置该房产的价款在债权范围内优先受偿；3、判令被告承担原告委托律师的诉讼代理费44781元；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用。事实与理由：2013年9月6日，被告郭风兰、张德忠（系被告郭风兰之夫）共同向原告申请个人商用房贷款，同时向原告出具了一份《共同还款承诺书》，以位于嘉鱼县鱼岳镇××小区××室、××室、××室的房产为该贷款提供抵押担保。随后，双方在嘉鱼县房地产管理局办理了抵押财产登记手续。原告与被告郭风兰、张德忠签订了一份《个人购房借款/担保合同》。2014年1月1日，原告按合同约定足额发放了贷款140万元。放款后，被告郭风兰、张德忠未按照合同约定还本付息，原告多次催收无果，依照《个人购房借款/担保合同》第十四条之规定，提前收回该笔借款所欠的本金及利息。截至2019年10月21日止，被告郭风兰、张德忠尚欠原告贷款本金1199823.75元，利息323881.92元。原告多次向二被告催收未果，故诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告郭风兰、张德忠在答辩期及举证期未答辩也未举证，本院视为其放弃答辩权、举证权、质证权。经审理查明，被告郭风兰与被告张德忠于1998年登记结婚。婚后被告郭风兰、张德忠购买了位于嘉鱼县鱼岳镇××小区××室、××室、××室的商品房，在交付首付款后需向银行按揭贷款140万元。2013年9月2日，被告郭风兰、张德忠共同向原告工行嘉鱼支行申请个人商用房贷款140万元，申请还款方式为按月等额本息。并约定了二被告以位于嘉鱼县鱼岳镇××小区××室、××室、××室的商品房提供抵押担保，双方于2013年9月16日办理了上述商品房预售抵押预告登记。原告与被告郭风兰、张德忠签订了一份《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同约定，被告郭风兰、张德忠共同向原告借款140万元，借款期限为10年。合同4.1约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，不上浮也不下浮，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。合同第九条罚息利率约定为空白，且约定不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年1月1日，原告按照合同约定放款140万元，个人借款凭证上约定执行利率7.205%。实际执行中，双方是按合同4.2的约定即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。被告郭风兰偿还了部分贷款本息，截至2019年10月21日止，被告郭风兰、张德忠已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金1199823.75元，利息323881.92元。为此原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。以上事实，有原告工行嘉鱼支行提供的原告的营业执照、负责人的居民身份证、被告郭风兰、张德忠的居民身份证、户口簿、结婚证、《客户须知》《个人住房（商用房）贷款客户谈话笔录》《抵押物处置声明》《共同还款承诺书》《个人商用房贷款申请审批表》、嘉鱼县房预鱼岳字第××号商品房预售抵押预告登记证、《个人购房借款/担保合同》《个人借款凭证》、自营历史明细列表、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收函》2份复印件各一份经本院审核后在卷予以证实。本院认为，原告与被告郭风兰、张德忠之间签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，对双方当事人均有法律约束力。因双方于合同上约定的罚息利率为空白，且约定不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，应视为没有约定罚息及复利，本院对原告要求二被告支付罚息及复利的诉讼请求不予支持。至2019年10月21日止，二被告共计欠原告贷款本金1199823.75元，利息323881.92元，因被告郭风兰、张德忠已连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，原告有权根据合同第十四条的约定，要求被告郭风兰、张德忠应向原告偿还剩余贷款本金1199823.75元及支付至2019年10月21日止的利息323881.92元及自2019年10月22日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息。本案中，原告与被告郭风兰、张德忠约定用于为上述贷款进行担保的位于嘉鱼县鱼岳镇××小区××室、××室、××室房屋仅办理商品房预售抵押预告登记，原告享有的是对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。对原告主张由被告承担律师代理费44781元、本案的保全费、公告费、评估费、执行费及原告为实现本案债权而产生的全部合理费用，因原告未提供证据证明上述费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告郭风兰、张德忠于本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行偿还剩余贷款本金1199823.75元及支付至2019年10月21日止的利息323881.92元及自2019年10月22日起按合同约定的利率支付至全部贷款本金还清之日止的利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司嘉鱼支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18513元，减半收取计9257元，由被告郭风兰、张德忠共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  李春峰二〇二〇年十二月二日书记员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。