福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8360号 原告：中国建设银行股份有限公司福州城北支行，住所地福建省福州市鼓楼区鼓屏路**，统一社会信用代码：91350000858142624K。 负责人：杜忠勇，行长。 委托诉讼代理人：李金萍，福建至理律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡啊宽，福建至理律师事务所律师。 被告：陈旭，男，汉族，1984年8月18日出生，住福建省永泰县。 被告：龚丁红，女，汉族，1992年12月26日出生，住福建省南平市建阳区。 原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行（以下简称建设银行城北支行）与被告陈旭、龚丁红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行城北支行的委托诉讼代理人蔡啊宽到庭参加诉讼，被告陈旭、龚丁红经本院公告送达传票，公告期满未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 建设银行城北支行向本院提出诉讼请求：1．陈旭、龚丁红共同向建设银行城北支行偿还汽车分期贷款本金124418.6元、分期手续费19155.2元、违约金1316.99元及利息（含复利）（现暂计至2020年6月17日利息为57581.14元，此后的利息依照《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》和《中国建设银行龙卡信用卡章程》的约定计算至案涉债务清偿完毕之日），前述款项暂合计为202471.93元；2．建设银行城北支行有权以陈旭提供的抵押车辆（即陈旭名下车牌号为闽ＡＢ××××、发动机号6×××ＶＶ、车架号为ＬＧ×××50的东风日产牌小型轿车）折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿本案全部债权；3．俩被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）及建设银行城北支行律师费用。 事实与理由：2017年5月15日，陈旭申请开立中国建设银行龙卡信用卡（卡号4367××××0732），并确认其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。2017年6月13日，陈旭与建设银行城北支行签订一份《龙卡信用卡个人消费分期付款及抵押合同（购车专用）》（编号：2017年建榕北信消借字第10312号），合同约定：陈旭为购买东风日产牌小型轿车向建设银行城北支行申请购车分期贷款155000元，并以龙卡信用卡透支的方式支付。分期付款期数为48期（每月为一期），具体分期期限自陈旭实际支用分期付款金额至最后一期账单列明的最后还款日；建设银行城北支行将于陈旭完成交易后的第一个账单日起，在陈旭龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由陈旭承担还款责任；陈旭承诺按龙卡信用卡账单所显示金额按期归还上述欠款；陈旭应按期偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项，在到期日前全额归还账单列示当期应还款额时，当期分期付款应还本金金额可享受免息期；若陈旭不按合同约定按时足额偿还分期付款本金、手续费或其他应付款项，建设银行城北支行有权宣布本合同项下的分期付款债务全部到期，要求陈旭立即清偿剩余的分期付款本金、利息及相关费用，建设银行城北支行并有权自记账日起计收利息，并自到期还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行；陈旭违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因陈旭违约导致建设银行城北支行实际发生的诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）应由陈旭承担；陈旭以所购的上述车辆为抵押物担保贷款的偿还，抵押担保范围为合同所列的分期付款本金、手续费、利息（包括复利和复利）、违约金、债务人应向建设银行城北支行支付的其他款项、建设银行城北支行实现债权及抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、公告费等）等；手续费收取方式为分期收取的，每月手续费率为0.32%，每月手续费为分期付款本金金额＊每月手续费率，每月手续费于被告完成交易后的第一个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。2017年6月13日，福州市公安局交通警察支队为案涉抵押车辆办理了机动车抵押登记。上述合同签订后，建设银行城北支行依约为陈旭发放了合同约定的146000元购车分期款项。但是陈旭未依约还款，其行为已构成违约。龚丁红与陈旭系夫妻关系，应对陈旭的上述债务承担连带偿还责任。 陈旭、龚丁红未做答辩。 建设银行城北支行围绕诉讼请求向本院提交证据，陈旭、龚丁红未发表质证意见。经本院审查认为，建设银行城北支行提交的证据均能提供原件予以核对，且与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人陈述及本案现有证据，本院确认建设银行城北支行所述属实。另查明，截至2020年6月17日，陈旭尚欠建设银行城北支行借款本金124,418.6元、利息57,581.14元、分期手续费19,155.2元。 另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》中规定：“自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。 本院认为，建设银行城北支行与陈旭签订的《龙卡信用卡个人消费分期付款及抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定的内容履行义务。建设银行城北支行依约向指定交易账户发放贷款，已经履行合同义务。陈旭未按约还款，已构成违约，故建设银行城北支行主张陈旭向其偿还借款本金124,418.6元及相应利息、分期手续费的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 关于建设银行城北支行主张的违约金问题。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定，因建设银行城北支行仅在其官网公告，并未与陈旭签订协议，对是否收取违约金以及相应收取方式和标准进行约定，故建设银行城北支行主张违约金，于法无据，本院不予支持。 龚丁红作为陈旭的配偶在《个人征信客户授权书》上签字确认，本院认定陈旭的上述债务为夫妻共同债务，故建设银行城北支行主张由龚丁红承担共同还款责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 陈旭以其名下机动车登记编号为×××28、发动机号6×××ＶＶ、车架号为ＬＧ××××50的东风日产牌小型轿车为上述债务提供抵押担保，并进行抵押登记。故建设银行城北支行主张以该车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，合法有据，本院予以支持。陈旭、龚丁红未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈旭、龚丁红应于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行借款本金124,418.6元、利息57,581.14元、分期手续费19,155.2元（利息暂计至2020年6月17日，之后利息按《龙卡信用卡个人消费分期付款及抵押合同》约定的标准计付至借款本息清偿之日止）； 二、原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行有权对被告陈旭所有的机动车登记编号为闽ＡＢ××××、发动机号6×××ＶＶ、车架号为ＬＧ×××50的东风日产牌小型轿车折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款在本判决第一项确定的债务范围内优先受偿； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司福州城北支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,337元，减半收取2,168.5元，公告费560元，共计2,728.5元，由被告陈旭、龚丁红共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 员 邱玲燕 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 祝诗偲 书 记 员 陈 婷 附本案相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。