文书内容江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初4132号原告：泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社，住所地泰州市姜堰区罗塘街道龙涛城市花苑****，统一社会信用代码93321204MA1Y44E955。法定代表人：丁才凤，该合作社主任。委托诉讼代理人：钱宝军，江苏锦泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王振宇，江苏锦泰律师事务所律师。被告：黄玉秋，男，1974年7月22日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：刘素芹，女，1975年4月8日出生，汉族，住泰州市姜堰区。委托诉讼代理人：黄玉秋（系被告刘素芹之夫），男，1974年7月22日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社与被告刘素芹、黄玉秋民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日立案，于2020年12月14日适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社委托诉讼代理人王振宇，被告黄玉秋，被告刘素芹委托诉讼代理人黄玉秋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘素芹、黄玉秋返还借款本金1500000元，支付至2020年9月30日的利息339200元，合计1839200元，后期利息以1500000元为基数自2020年10月1日起按年利率15.4%计算至实际支付之日止。2.原告对两被告所有的位于姜堰区房屋的拍卖、变卖所得享有优先受偿权。3.两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：两被告与原告于2018年12月3日签订《最高额个人或企业担保借款合同》，主要约定，原告根据两被告的用款申请，分次向两被告发放借款，两被告自愿为在原告处办理的借款最高本金余额不超过1800000元的借款提供担保，担保方式以两被告共同共有的位于姜堰区房屋为上述债务提供最高额抵押担保。同日原、被告签订《人民币借款合同》三份，每笔合同约定借款金额50万元，借款期限自2018年12月3日起至2019年12月2日止，按月结息，结息日为每月20日，月利率为13‰等，合计借款1500000元。后原告依约向两被告出借了1500000元，被告向原告付息至2019年4月19日。此后，借款本金和利息经原告催要两被告未再支付。被告刘素芹、黄玉秋共同辩称，向原告借款本金150万元无异议，利息计算标准请求能与原告协商。本院经审理认定事实如下：被告刘素芹、黄玉秋系泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社社员。2018年12月3日，贷款人泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社与借款人、担保人刘素芹、黄玉秋签订高保个借字[2018]第003号《最高额个人或企业担保借款合同》一份，主要内容，借款人向贷款人申请借款，贷款人根据用款申请分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2018年12月3日起至2023年12月3日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过1800000元整的借款提供担保。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款利率以借款凭证记载为准。还款方式，按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款的担保方式为最高额抵押担保，担保范围为合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用。抵押人同意以姜堰镇淮海东路210号8幢506室作为合同项下借款的抵押物，抵押物暂作价2000000元。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。等等。同日，贷款人泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社与借款人、担保人刘素芹、黄玉秋签订姜农贷[2018]第117号、第118号、第119号《人民币借款合同》，借款用途为资金周转，每份合同借款金额均为500000元，合计1500000元，借款期限均自2018年12月3日起至2019年12月2日止，实际借款金额、借还款日期以借款凭证记载为准，借款月利率为13‰，按月结息，结息日为每月的第20日，到期一次性还本，利随本清。合同约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付50%的利息；借款人逾期一个月未付息还本，贷款人通过诉讼主张权利时借款人应承担未付息还本部分总额20%的违约金；贷款人对借款人未按期支付的利息按罚息利率计收复利。借款人有违反合同条款，恶意拖欠贷款本金及利息等行为时，贷款人为主张权利支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用均由借款人承担。等等。合同借款人栏内，借款人刘素芹、黄玉秋签名、捺印。2018年12月3日三份社员借款凭证显示，每份凭证借款金额均为500000元，借款社员均为刘素芹、黄玉秋，月使用费率均为13‰，逾期加费50%，还款日期为2019年12月2日，被告刘素芹、黄玉秋在社员借款凭证上担保人、借款社员处签名捺印。同日，泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社与两被告在泰州市国土资源局姜堰分局办理了不动产他项权证[苏（2018）姜堰不动产证明第0013347号]。同日，泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社通过其账户向刘素芹6228701600066092账户分别转入500000元、1000000元。借款发生后，两被告分别于2018年12月20日还款11700元、2019年1月17日还款20150.01元、2019年2月19日还款20150.01元、2019年3月19日还款18200.01元、2019年4月19日还款20150.01元。另查，泰州市姜堰区姜堰镇农民资金互助合作社于2019年3月21日经姜堰区农民资金互助合作社联合监管工作领导小组、泰州市姜堰区人民政府罗塘街道办事处、泰州市姜堰区民政局、泰州市姜堰区行政审批局、泰州市姜堰区地方金融监督管理局批准转籍为泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社。本院认为，原、被告之间的借贷行为系当事人的真实意思表示，双方签订的《最高额个人或企业担保借款合同》、《人民币借款合同》内容不违反我国法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同双方当事人均应全面履行合同约定的义务。合同签订后，原告按约向被告刘素芹、黄玉秋发放借款，被告刘素芹、黄玉秋仅支付部分借款利息，借款本金及其余逾期利息至今未能偿还，其行为已构成违约，应承担继续偿还借款本金及逾期利息的民事责任。双方在借款合同中约定借款月利率为13‰，年利率即为15.6%，已超出了相关法律规定，应调整为原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，两被告偿还的款项，应先抵充借款利息，超出部分为偿还的本金予以扣减。截止2019年4月19日，被告尚欠原告借款本金1494286.23元（详见附表）。原告与两被告依约定办理了合同项下房地产抵押登记，抵押权成立并生效。故原告主张对涉案抵押物，即位于泰州市姜堰区房屋享有抵押权，并主张对上述抵押房产处置所得价款享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条第二、三款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条之规定，判决如下：一、被告黄玉秋、刘素芹于本判决生效之日起十日内给付原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社借款本金1494286.23元，支付该款自2019年4月20日起至实际给付之日止按年利率15.4%计算的利息。二、若被告黄玉秋、刘素芹不履行本判决第一项确定的付款义务，原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社有权对两被告所有的泰州市姜堰区房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告泰州市姜堰区罗塘街道龙圆农民资金互助合作社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21354元，减半收取计10677元，由被告刘素芹、黄玉秋（原告同意其预交的诉讼费用，由两被告向其支付，本院不再退还，两被告于本判决生效之日起十日内向原告直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费21354元。审判员  叶辉云二〇二〇年十二月三十日书记员  栾慧雯            附表：                  借款时间              借款本金              年利率              借款      天数              应付      利息              已付金额              剩余      款项                         尚欠      款项                  2018.12.20              1500000              15.4%              17              10758.9              11700              941.1              --                  2019.1.17              1499058.9              15.4%              27              17076.95              20150.01              3073.06              --                  2019.2.19              1495985.84              15.4%              32              20197.86              20150.01              --              -47.85                  2019.3.19              1495985.84              15.4%              28              17673.13              18200.01              479.03              --                  2019.4.19              1495506.81              15.4%              30              18929.43              20150.01              1220.58               --      附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。