辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初12822号原告:中国长城资产管理股份有限公司辽宁省分公司，住所地：沈阳市和平区三好街**，统一社会信用代码：91210000719641052F。负责人：阚惠民，系该公司总经理。委托诉讼代理人：吴洋，男，系该公司员工。委托诉讼代理人：赵宇东，系辽宁庆阳律师事务所律师。被告：沈阳新经纬金属材料有限公司，，住所地：沈阳市铁**重工北街**统一社会信用代码：91210106755537922U。法定代表人：杨文邱。被告：李学军，男，汉族，1965年7月16日出生，住沈阳市和平区。被告：张彦，女，汉族，1968年6月25日出生，住沈阳市和平区。被告：张健，男，汉族，1971年10月20日出生，住沈阳市和平区。被告：明娟，女，汉族，1979年11月2日出生，住沈阳铁**。被告：沈阳世亚金属材料有限公司，，住所地：沈阳市皇姑区淮河南街****统一社会信用代码：91210105793162738A。法定代表人：杨文邱。原告中国长城资产管理股份有限公司辽宁省分公司与被告沈阳新经纬金属材料有限公司、李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国长城资产管理股份有限公司辽宁省分公司委托诉讼代理人赵宇东到庭参加诉讼，被告沈阳新经纬金属材料有限公司、李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国长城资产管理股份有限公司辽宁省分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告沈阳新经纬金属材料有限公司偿还原告借款本金人民币13,800,000元及利息2,614,470.86元（计算至2017年9月28日）、罚息与复利共2,714,573.9元（均自2017年9月29日起至2019年4月30日止），以上共计19,129,044.76元；自2019年5月1日起至全部贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.请求判令原告对被告李学军的抵押物进行拍卖、变卖以优先偿还原告上述借款本息及实现债权的费用等；3.请求判令被告李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司对上述借款本息、实现债权费用承担连带保证责任；4.请求判令各被告共同承担本案全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、财产保全费。事实与理由：2013年8月9日，李学军与兴业银行股份有限公司沈阳分行（以下简称兴业银行沈阳分行）签订兴银沈2013最高额抵押H013号《最高额抵押合同》（以下简称13号最高抵押合同），为确保沈阳新经纬金属材料有限公司（以下简称新经纬公司）在一定期限内连续发生的债务的清偿，李学军以其位于大连市甘井子区的房产作为抵押物，向兴业银行沈阳分行提供担保，抵押额度有效期自2013年8月9日至2016年8月8日止，抵押最高本金限额为人民币1500万元。抵押担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）。2013年8月14日办理了房地产权证号为20××13号（建筑面积为1162.67平方米，坐落土地面积为93,106.30平方米）的抵押房屋登记手续，他项权证号：（甘私有）13032632号。2015年5月5日李学军向兴业银行沈阳分出具借新还旧同意书。2014年8月26日，为确保新经纬公司在一定期限内连续发生的债务的清偿，李学军、张彦与兴业银行沈阳分行签订2014个人最高额保证M031号《最高额保证合同》（以下简称031号最高保证合同），张健、明娟与兴业银行沈阳分行签订2014个人最高额保证M032号《最高额保证合同》（以下简称032号最高保证合同）两份最高额保证合同都约定：“保证额度有效期自2014年8月26日至2015年8月25日止，保证最高本金限额为人民币1,500万元，保证方式为连带责任保证担保，本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）。”2015年5月5日，兴业银行沈阳分行与新经纬公司签订2015流贷M022号《流动资金借款合同》（以下简称M022号借款合同），约定：借款本金1,380万元，借款用途为偿还新经纬公司在兴业银行沈阳分行的不良债务（借款借据为借新还旧）。借款期限自2015年5月5日至2016年5月4日。担保合同为13号最高额抵押合同、032号最高保证合同、031号最高保证合同、2015保证M022号的《最高额保证合同》。借据上均记载借款利率为6.855%，且《流动资金借款合同》内均约定借款逾期贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。同日，沈阳世亚金属材料有限公司（以下简称世亚公司）与兴业银行沈阳分行签订2015保证M022号《最高额保证合同》，保证额度有效期自2015年5月5日至2016年5月4日止，保证最高本金限额为人民币1,380万元，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为本合同项下每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计，保证范围为保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下的所有债权余额（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等）。同日，各担保人均出具了《借新还旧同意书》、李学军向贷款人兴业银行沈阳分行出具《抵押人承诺函》，承诺抵押人未与任何人签订租赁合同，抵押物上未设定任何租赁权利。2016年兴业银行沈阳分行与华融公司签订《兴业银行不良资产批量转让协议》，华融公司受让包含本项债权在内的9户债权包，双方又于2017年6月9日在辽宁日报上刊登《债权转让暨债务催收联合公告》。2016年11月29日华融公司与上海海通证券资产管理有限公司签订《债权收益权转让协议》。2017年12月28日原告公司作为受让方与转让方华融公司、丙方海通公司签订中长资辽合字[2017](282)号《债权转让协议》，长城辽宁公司受让包含本项债权在内的债权包。2018年4月9日三方共同在辽宁日报上刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》履行了通知债务人的法定义务。原告公司又于2018年4月26日对主债务人新经纬公司送达了《逾期债务催收通知书》，主债务人新经纬公司在《逾期债务催收通知书》加盖单位公章和法定代表人印章。同日，对各担保人送达了《担保人履行责任通知书》，各担保人签字予以确认。由于被告至今未履行还本付息义务，故为保证国有资产免受损失。特诉至贵院，请求贵院支持原告全部诉讼请求。被告沈阳新经纬金属材料有限公司、李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司经合法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2015年5月5日，兴业银行股份有限公司沈阳分行（以下简称兴业银行、贷款人）与被告沈阳新经纬金属材料有限公司（借款人）签订《流动资金借款合同》（编号：2015流贷M022号）一份，约定贷款人同意给予借款人借款1,300万元用于偿还不良债务；借款期限为12个月，自2015年5月5日起至2016年5月5日止，合同约定，贷款基准利率为央行人民币贷款基准利率壹年期限档次，借款利率为固定利率，即在定价基准利率加1.655%；还款方式为按月付息、到期还本；借款逾期的，贷款人有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，对未按时支付的利息，贷款人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。合同同时约定，借款人和贷款人双方均应履行本合同约定的义务，否则承担相应的违约责任，包括：要求借款人清偿到期或未到期的借款本金及利息，并支付或赔偿相关损失（包括诉讼（仲裁）费、律师费、办案费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用）；如借款逾期，要求借款人支付逾期罚息及未支付利息的复利；实现有关借款的任何担保项下的权利。补充条款约定：本公司已知悉主债权编号为2015流贷M022号的业务为借新还旧，用于偿还沈阳新经纬金属材料有限公司的不良债务，沈阳新经纬金属材料有限公司不良债务具体明细如下：合同编号：2014承兑M058号；业务品种：银行承兑汇票；合同金额：2,800万元；实际发放日期：2014年8月26日；实际到期日期：2015年2月26日；合同余额：1,380万元。2.2013年8月9日，兴业银行（抵押权人）与被告李学军、张彦（抵押人）签订《最高额抵押合同》（编号：兴银沈2013最高额抵押H013号）一份，约定被告抵押人以登记在其名下的位于大连市甘井子区的房产为被告沈阳新经纬金属材料有限公司与兴业银行在一定期限内连续发生的债务进行抵押担保，抵押额度有效期自2013年8月9日至2016年8月8日止，抵押最高本金额度为1,500万。合同同时约定，担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）；发生下列任一情形，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。……债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息）……。2013年8月14日，经大连市房地产登记发证中心办理了抵押物他项权抵押登记手续。根据登记证明所载，房地产他项权利人为兴业银行，房地产产权人为被告李学军，房地产权证号为20××13，房屋坐落于大连市甘井子区；最高额抵押权的债务数额为1,500万元；债权确定期间：2013年8月9日起2016年8月8日止。2015年5月5日，被告李学军（抵押人）向兴业银行出具《借新还旧同意书》一份，上载：沈阳新经纬金属材料有限公司在贵行办理的以下信用业务：（编号：2014承兑M058号，金额2,800万元，业务余额1,380万元，业务发生日期2014年8月26日，业务到期日2015年2月26日）已到期，由于该公司无法按时偿还贵行借款本金，现向贵行申请办理贷款用于偿还此信用业务本金。上述借新还旧款项由编号为兴银沈2013最高额抵押H013号的《最高额抵押合同》担保。3.2014年8月26日，兴业银行与被告李学军、张彦（保证人），张健、明娟（保证人）分别签订《最高额保证合同》（编号：2014个人最高额保证M031号、2014个人最高额保证M032号）各一份，两份合同均约定，保证人为被告沈阳新经纬金属材料有限公司与兴业银行在一定期限内连续发生的债务提供连带责任保证，即债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任；保证额度有效期自2014年8月26日至2015年8月25日止；保证担保的债权范围为保证额度有效期内发生等在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。2015年5月5日，被告李学军、张彦（保证人），张健、明娟（保证人）分别向兴业银行出具《借新还旧同意书》各一份，上载：沈阳新经纬金属材料有限公司在贵行办理的以下信用业务：（编号：2014承兑M058号，金额2,800万元，业务余额1,380万元，业务发生日期2014年8月26日，业务到期日2015年2月26日）已到期，由于该公司无法按时偿还贵行借款本金，现向贵行申请办理贷款用于偿还此信用业务本金。上述借新还旧款项由编号为2014个人最高额保证M031号、2014个人最高额保证M032号的《最高额保证合同》担保。2015年5月5日，兴业银行与被告沈阳世亚金属材料有限公司（保证人）签订《最高额保证合同》一份，合同约定，保证人为被告沈阳新经纬金属材料有限公司与兴业银行在一定期限内连续发生的债务提供连带责任保证，即债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任；保证额度有效期自2015年5月5日至2016年5月4日止；保证担保的债权范围为保证额度有效期内发生等在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。4.前述合同签订后，兴业银行向被告沈阳新经纬金属材料有限公司发放贷款1300万元。贷款到期后，被告沈阳新经纬金属材料有限公司未按期足额偿还原告借款本息。截至2016年10月13日，被告沈阳新经纬金属材料有限公司尚拖欠贷款本金1300万元、利息及罚息1,037,839.14元未还。5.2016年,兴业银行沈阳分行与中国华融资产管理股份有限公司（以下简称华融公司）签订《兴业银行不良资产批量转让协议》一份，约定兴业银行将其持有的包含本案债权在内的9户债权转让给华融公司，转让债权包含的不良资产项下的债权人全部债权，包括受偿贷款本金、利息（包括罚息）、债权人垫付的且应。由债务人支付的清收费用和因不良资产的处置而获得债务人之资产的权利，同时包括与债权相关的担保权益以及其他附属权益。2017年6月9日，兴业银行与华融公司在辽宁日报上刊登《债权转让暨债务催收联合公告》，进行了债权转让通知及催收。6.2016年11月29日，华融公司与上海海通证券资产管理有限公司（以下简称海通证券）签订《债权收益权转让协议》一份，约定华融公司将其持有的包含本案债权在内的410户债权转让给海通证券，转让债权包含但不限于债权的利息、补偿金、本金、违约金、通过行使担保权利实现的标的债权权利及转让该标的的债权产生的收益，并扣除未实现标的收益而发生的相应费用。2017年12月28日，原告与华融公司、海通证券签订《债权转让协议》一份，约定华融公司按照海通证券指令，将其持有的包含本案债权在内的3户债权转让给原告。协议同时确认，截止2017年9月28日，被告沈阳新经纬金属材料有限公司尚拖欠贷款本金1,300万元、利息及罚息2,614,470.86元。2018年4月9日，原告与华融公司、海通证券共同在辽宁日报上刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，进行了债权转让通知及催收。2018年4月26日，原告向被告沈阳新经纬金属材料有限公司送达《逾期债务催收通知书》，就截止2017年9月28日，被告沈阳新经纬金属材料有限公司尚拖欠贷款本金1,300万元、利息及罚息2,614,470.86元进行催收。被告沈阳新经纬金属材料有限公司在通知书上加盖公章，确认其对前述欠款本息无异议。同日，原告向被告李学军、张彦，张健、明娟，沈阳世亚金属材料有限公司送达《担保人履行责任通知书》，要求其履行担保责任，各被告均在通知书上签字确认，承诺将履行担保责任。上述事实，除当事人陈述外，另有《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借新还旧同意书》、《兴业银行不良资产批量转让协议》、《债权收益权转让协议》、报纸公告、《逾期债务催收通知书》、《担保人履行责任通知书》等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告沈阳新经纬金属材料有限公司签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。兴业银行已向被告沈阳新经纬金属材料有限公司发放贷款，被告沈阳新经纬金属材料有限公司未按约偿还贷款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。截至2018年11月7日，被告沈阳新经纬金属材料有限公司拖欠贷款本金1,300万元、利息及罚息2,614,470.86元未还，事实清楚，证据充分，本院应予支持。自2018年11月8日起至付清欠款日止，按照合同约定计收罚息及复利，本院予以支持。另，兴业银行与被告李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司签订的《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借新还旧同意书》均系各方的真实意思表示，债务人未按约定还款时，其应按约定进行承担抵押及保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条、第八条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告沈阳新经纬金属材料有限公司于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国长城资产管理股份有限公司辽宁省分公司借款本金13,000,000元,利息、罚息及复利合计2,614,470.86元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2018年11月7日），并自2018年11月8日起按《流动资金借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行罚息及复利至本判决实际偿还之日止；二、若被告沈阳新经纬金属材料有限公司逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告李学军提供的位于大连市甘井子区（房地产权证号：20××**）行使抵押权，并对抵押物的变现价款享有优先受偿权；三、被告李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司对被告沈阳新经纬金属材料有限公司应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告沈阳新经纬金属材料有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费68287元，均由被告沈阳新经纬金属材料有限公司、李学军、张彦、张健、明娟、沈阳世亚金属材料有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  罗小茜人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月三十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。《中华人民共和国合同法》第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。《中华人民共和国合同法》第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第八条人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。