河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初6300号原告：李**，男，1990年11月14日出生，汉族，住沈丘县。委托诉讼代理人：李贵彬，河南裕恒律师事务所律师，代理权限特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司。营业场所：河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业南路51号太平洋保险大厦3层、4层、17层。统一社会信用代码：914101006831884518。主要负责人：刘建强，总经理。委托诉讼代理人：董明，河南沐天律师事务所律师，代理权限特别授权。原告李**与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司（以下简称：太平洋人寿保险豫东公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李**的委托诉讼代理人李贵彬、被告太平洋人寿保险豫东公司的委托诉讼代理人董明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李**向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金300000元；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2018年3月10日，原告在被告沈丘代办处投保了金佑人生终身寿险（分红型）、××保险、乐享百万医疗保险，保险金额为300000元，保险期间自2018年3月11日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止。2019年2月份，原告出现胸闷、气喘、恶心等症状，随到周口市中心医院检查，××、肾性贫血、××。原告所患××需要长期治疗，定期透析、药物维持、定期复查。虽经治疗，但因病情严重仍造成一定的后果，生活不能自理。原告出院后向被告保险公司提供相关手续申请理赔，被告以不能成立的理由拒赔。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。太平洋人寿保险豫东公司辩称，1、原、被告之间所签订的是商业保险合同，对于保险合同的条款以及内容在合同中均有明确约定，并在投保人投保时已经作出了明确说明和解释，投保人签名予以确认；2、2019年4月份，被告李**在沈丘县人民医院入院记录既往史记载：××5期5年余，2年来行腹膜透析治疗等，这说明原告李**在投保前已患有××，投保时故意隐瞒病史。根据法律规定，保险公司已经做出了终止保险合同的决定，并且向被保险人李**依法邮寄送达，故被告保险公司不应当承担保险责任。本院经审理认定事实如下：2018年3月10日,原告李**作为投保人通过被告公司的保险代理人刘海丽在被告处投保了主险险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及及附加金佑人生提前给付××保险B款（2017版）的人身保险，保险合同编号为39001183638383。其中，金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）的保险期间自2018年3月11日零时起至为终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式按年（19次交清），每期保险费2610元,投保份数为10份，基本保险金额为100000元；××保险B款（2017版），保险期间自2018年3月11日零时起至为终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式按年（19次交清），每期保险费930元,保险金额为本附加险合同的有效金额为主险合同的有效保险金额。同日，原告李**作为投保人通过被告公司的保险代理人辛红霞在被告处投保了主险险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及附加金佑人生提前给付××保险B款（2017版）的人身保险，保险合同编号为390081801954315。其中，金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）的保险期间自2018年3月11日零时起至为终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式按年（19次交清），每期保险费5220元,投保份数为20份，基本保险金额为200000元；××保险B款（2017版），保险期间自2018年3月11日零时起至为终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止,交费方式按年（19次交清），每期保险费1860元,投保份数为20份，保险金额为本附加险合同的有效金额为主险合同的有效保险金额。上述保险条款约定××保险金为“若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确认初次发生本附加险合同约定的××，××保险金，主险合同及附加合同同时终止”，××（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”。2019年2月26日，原告李**因出现纳差、乏力、伴恶心、双下肢水肿等到周口市中心医院住院治疗，经诊断为：××5期、肾贫血、肾性高血压、××等，住院10天。2019年4月22日，原告李**又入住沈丘县人民医院住院治疗，入院记录既往史记载：××5期5年余，2年来行腹膜透析治疗等，但该记录无原告李**的签字。原告李**出院后向被告太平洋人寿保险豫东公司申请理赔,被告太平洋人寿保险豫东公司于2019年10月18日作出了《人身保险拒保通知单》,内容为:“经本公司审核、评估，兹因被保险人李**投保前慢性肾病、高血压病史，因此十分遗憾地通知您，我公司不能接受您此次投保”。后原、被告就理赔此事发生纠纷，原告诉至本院。另查明，在人身保险投保书中“健康告知事项”一栏中设置了针对投保人、被保险人的询问事项,问题及回答均系打印,其中与本案有关的询问事项有:最近五年接受××等事项，投保人李**的回答均为“否”。投保人、被保险人声明和授权一栏中按照要求手写抄录了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书、了解本产品的特点和保单利率的不确定性”，原告李**在投保人签名处签名。本院认为,原告李**作为投保人于2018年3月10日在被告太平洋人寿保险豫东公司投保涉案的人身保险,并按约定交纳了保费，该保险合同合法有效，双方应按诚实信用原则及合同的约定履行相应义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”；第十七条规定:“订立保险合同,采用保险人提供的格式条款的,保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款,保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力”。本案中,从原、被告所签订的保险合同形式上看，人身保险投保书中的全部询问事项均系打印形成,投保人李**对各种问题(除当事人身高、体重之外)均作了否定回答。被告保险公司的询问事项中与本案有关的即投保人、被保险人目前或过去是否去进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗等，投保单上无一例外的记载的也是否定回答。虽然人身保险投保书(电子版)记载了非常详细的各种询问内容,但是该询问是保险代理人代为填写后再经投保人确认,客观上使投保人失去了仔细阅读并审慎填写的机会,使得投保人对于保险代理人代填内容的准确性和重要性缺乏足够的认识,对于上述事项与双方保险合同的订立及最终能否达到保险目的之间的重要关联缺乏正确的估量。即便记载了各种询问事项,但是并非完全是投保人真实意思表示,未能如实告知,也不能归责于投保人。其次,原告李**自2018年3月11日缴纳保费后,保险合同成立已超过二年,此时无论投保人是否如实告知,保险公司不得解除合同。被告保险公司辩称沈丘县人民医院病历记载原告李**既往史为××5期5年余，2年来行腹膜透析治疗等，原告李**故意隐瞒病史，在投保时未如实告知被告保险公司。但沈丘县人民医院住院病历与周口市中心医院住院病历不符，且无其他相应的病历予以佐证，故被告保险公司以投保人在投保时未如实告知被保险人投保前存在有影响本公司承保决定的健康状况,理由不当,本院不予采信。综上，原、被告签订的保险合同合法有效，原告李**投保后发生合同约定的××，故被告应当根据保险合同的约定,向投保人李**支付保险金300000元。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第五条、第六条规定,判决如下:一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司于本判决生效后十日内给付原告李**保险金300000元（户名沈丘县人民法院，开户行中国邮政储蓄银行有限责任公司沈丘县迎宾大道支行，账号94100601002505890510002）；二、原、被告所签订的人身保险合同终止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院申请执行。案件受理费5800元，减半收取计款2900元,由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫东分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  李伟二〇二〇年十二月二十八日法官助理王广轩书记员郑蒙