福建省南安市人民法院             民事判决书             （2020）闽0583民初9652号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2020年11月5日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑。             负责人郑文英，该支行行长。             委托代理人戴海莺、潘丹婷，福建顺济律师事务所律师。                               被告                       被告赵佳，女，1993年2月19日出生，汉族，住河南省鄢陵县。             被告杨连英，女，1969年9月15日出生，汉族，住河南省太康县。             被告南安市华景房地产开发有限公司，住所地福建省南安市。             法定代表人郑晓乐。             委托代理人黄震宁。                               原告诉讼请求                       1.请求判令被告赵佳立即归还借款本金209446.23元及截至2020年8月31日的利息、罚息、复利13741.67元，并支付自2020年9月1日起至实际还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；             2.请求判令被告赵佳向原告支付律师代理费1800元；             3.请求判令原告有权对被告赵佳提供抵押物，即址于霞美镇四黄村四季康城二期3号楼30层3006室的房产享有优先受偿权，并有权以该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款，优先偿还被告赵佳上述债务及应支付的费用（包括诉讼费、保全费、执行费、拍卖费等）；             4.请求判令被告杨连英、被告南安市华景房地产开发有限公司对第一项、第二项诉讼请求承担连带责任；             5.请求判令三被告承担本案的受理费、公告费、保全费、评估费等全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告赵佳、杨连英均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。             被告南安市华景房地产开发有限公司（以下简称南安华景房地产公司）辩称，请求先行使抵押权，先拍卖案涉抵押物，不足部分再由南安华景房地产公司进行补偿。                               本院             认定             事实             证据                       2017年1月1日，原告（贷款人）与借款人（抵押人）赵佳、保证人南安华景房地产公司签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放借款236000元用于向南安华景房地产公司购买位于南安市霞美镇四黄村四季康城二期3号楼30层3006室的房产，借款期限240个月（自2017年1月1日至2037年1月1日）；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行；借款逾期的，在本合同所执行借款利率基础上加收30%按日计收罚息，不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；借款采用按月等额本金还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；赵佳以上述南安市霞美镇四黄村四季康城二期3号楼30层3006室房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定的应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等原告实现债权及抵押权的一切费用；南安华景房地产公司为赵佳的上述借款提供债务人履行债务期限届满之日起两年的阶段性连带责任保证，保证范围为贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在正式抵押登记手续已办理完毕时，保证人免除保证责任。2017年7月19日，原告与赵佳就南安市霞美镇四黄村四季康城二期3号楼30层3006室办理了预购商品房抵押权预告设立登记。2016年11月3日，杨连英向原告出具一份《自然人保证人声明》，声明同意为赵佳向原告申请的个人一手住房按揭贷款提供不可撤销的连带责任保证，其有义务代为偿还赵佳应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。2017年1月1日，原告发放贷款236000元给赵佳用于向南安华景房地产公司支付购房款，执行年利率4.41%、逾期年利率5.733%。赵佳未能按期足额还款，截至2020年8月31日，赵佳尚欠原告借款本金209446.23元及利息、罚息、复利13741.67元，至今未再还款。原告因本案支出律师代理费用1800元。             另查明，赵佳与保证人杨连英，系母女关系。                               裁判             理由                       原告与赵佳、南安华景房地产公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及杨连英出具的《自然人保证人声明》合法有效。原告依约发放贷款236000元给赵佳，但赵佳未能按约定还款，结欠借款本金209446.23元及相应利息、罚息、复利。原告有权根据合同约定，要求赵佳偿还尚欠借款本金及利息、罚息、复利、为实现债权支付的合理费用（律师代理费）。根据合同约定，该笔借款由保证人南安华景房地产公司提供阶段性连带责任保证，抵押人赵佳以其购买的南安市霞美镇四黄村四季康城二期3号楼30层3006室提供抵押担保。在抵押登记手续办理完毕之前，由保证人南安华景房地产公司提供连带责任保证。本案讼争房产至今仅办理预购商品房抵押权预告设立登记，未办理抵押登记手续。根据有关法律规定，原告的抵押权尚未设立，应由阶段性保证人南安华景房地产公司对赵佳的债务承担连带保证责任。原告要求以处置被告赵佳的抵押物所得价款优先受偿，没有法律依据，本院不予支持。杨连英应依据《自然人保证人声明》约定承担连带清偿责任。杨连英、南安华景房地产公司承担连带保证责任后,有权向赵佳追偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       一、赵佳应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金209446.23元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年8月31日为13741.67元，自2020年9月1日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）；             二、赵佳应于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行支付律师代理费1800元；             三、杨连英、南安市华景房地产开发有限公司对赵佳的上述债务承担连带清偿责任；杨连英、南安市华景房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向赵佳追偿；             四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。                               诉讼             费用                       本案受理费4675元，减半收取为2338元，由被告赵佳、杨连英、南安市华景房地产开发有限公司负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  王碧莲                                                             二〇二〇年十二月九日                                     书 记 员 吴桂菊             速 录 员 陈佳凤