陕西省西安市中级人民法院 刑  事  判  决  书 (2020)陕01刑终705号                          原公诉机关陕西省西安市雁塔区人民检察院。上诉人（原审被告人）江迅雷，曾用名江新雷，男，汉族，1969年12月23日出生，本科文化程度，户籍地浙江省温州市龙湾区，捕前系西安雁塔恒通村镇银行股份有限公司（以下简称“西安雁塔恒通村镇银行”）副行长兼合规风险部总经理，2019年9月10日因涉嫌犯违法发放贷款罪被西安市公安局雁塔分局刑事拘留，同年10月16日被逮捕，现羁押于西安市雁塔区看守所。辩护人薛孟果，北京德和衡（西安）律师事务所律师。原审被告人马龙飞，男，汉族，1988年4月18日出生，本科文化程度，户籍地陕西省西安市莲湖区，捕前系西安雁塔恒通村镇银行客户经理，2019年9月11日因涉嫌犯违法发放贷款罪被西安市公安局雁塔分局刑事拘留，同年10月16日被逮捕，2020年11月10日因刑期届满被取保候审。西安市雁塔区人民法院审理雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2019]1724号起诉书指控被告人江迅雷、马龙飞犯违法发放贷款罪一案，于2020年10月21日作出(2020)陕0113刑初130号刑事判决。宣判后，原审被告人江迅雷不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，通过阅卷、提审上诉人，听取了辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭进行审理。现已审理终结。原审判决认定，西安雁塔恒通村镇银行成立于2016年6月8日，住所地位于陕西省西安市雁塔区XX路XX段XX幢XX单元XX室，经营范围包括吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款等。2017年3月至9月间，被告人江迅雷时任西安雁塔恒通村镇银行副行长（兼合规风险部总经理）,负责对客户经理提供的借款人的贷款资料进行核实、评定，评估贷款风险度，进行贷款审批等；被告人马龙飞时任西安雁塔恒通村镇银行客户经理，负责对借款人的贷款资料进行实地调查，贷款发放后对借款情况及经营情况进行检查监督等，包括贷初调查、贷中审查和贷后检查等。在二人办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，江迅雷未对马龙飞提供的借款人的贷款资料进行严格审查和审批，马龙飞亦未对借款人的贷款资料进行实地调查、贷后检查等工作，二人没有认真履行各自的工作职责，因江迅雷未严格履行职责导致借款人李某某（已判决）等29人从银行贷款共计3860000元(白国民150000元、郭某某150000元、李某某100000元、李小媛150000元、梁海星150000元、刘保民150000元、刘海涛100000元、罗富华120000元、孙丽娟150000元、王林锋150000元、王延华100000元、邢丹丹120000元、闫某某150000元、张亮100000元、张某甲130000元、冯炜琪150000元、冯文150000元、李泰120000元、李婷婷150000元、李昕桦150000元、卢一150000元、吕红运120000元、商田田200000元、王生荣100000元、王树军150000元、徐永纲150000元、杨乐100000元、杨志刚100000元、姚艳霞100000元），其中因马龙飞未严格履行职责经手办理及介绍的银行贷款涉及22人共计3020000元(白国民150000元、郭某某150000元、李某某100000元、李小媛150000元、梁海星150000元、刘保民150000元、刘海涛100000元、罗富华120000元、孙丽娟150000元、王林锋150000元、王延华100000元、邢丹丹120000元、闫某某150000元、张亮100000元、张某甲130000元、冯炜琪150000元、冯文150000元、李婷婷150000元、李昕桦150000元、商田田200000元、徐永纲150000元、杨乐100000元）。2019年6月20日，公安机关对该案立案侦查。2019年9月10日，被告人江迅雷前往公安机关投案；同年9月11日，被告人马龙飞前往公安机关投案，二被告人到案后均如实供述了各自基本的涉案事实。另查明，上述借款人申请贷款时提供的贷款资料存在虚假内容，贷款期限（一年）到期后上述借款人并未还款且失去联系，造成西安雁塔恒通村镇银行经济损失。2018年11月28日至2019年3月27日，借款人王林锋归还贷款150000元；2019年6月21日至6月25日，借款人邢丹丹归还贷款120000元；2019年5月16日至5月23日，借款人闫某某归还贷款150000元；2019年1月21日，借款人张某甲归还贷款130000元；2018年12月18日，借款人杨乐归还贷款100000元；2019年8月22日，借款人冯炜琪归还贷款60466.25元；2018年11月28日，借款人刘保民归还贷款3500元（收贷收息凭证），其余贷款至今尚未归还。2019年9月26日、12月4日，被告人马龙飞向西安雁塔恒通村镇银行退款250000元，西安雁塔恒通村镇银行对马龙飞的行为表示谅解。     上述事实，有报案材料、接受案件回执单证明、抓获经过及到案情况说明被告人户籍信息、营业执照、金融许可证、贷款审查合格凭证、咨询表及审批表、调取证据通知书及房产清单证明被告人职务清单、任职通知及决定、工作证明、劳动合同、贷款审批流程、谅解书、贷款清单、业务凭证、审批表及归还贷款名单、收贷收息凭证、现金收入及特种转账传票、贷款资料、西安雁塔恒通村镇银行文件、证人项某某、康某某、靖某某、李某某、张某甲、张某乙、闫某某、郭某某、孟某某、倪某某、陆某某、王某某以及二被告人、辨认、指认笔录及照片等证据证实。上述证据均经原审法院庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定。据上事实，原审法院认为，被告人江迅雷、马龙飞作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。西安市雁塔区人民检察院指控二被告人所犯罪名成立，唯指控二被告人违法发放贷款的数额有误，且出具的量刑建议与指控的被告人涉案数额不相适应，法院依据经庭审质证、认证的事实和证据对二被告人依法予以量刑。被告人江迅雷作为银行副行长兼合规风险部总经理，应对客户经理提供的借款人的贷款资料进行核查审批，并在此基础上对贷款风险进行评估和把控，但江迅雷并未严格认真履行上述职责，并造成银行经济损失，其行为已构成违法发放贷款罪。遂依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决：被告人江迅雷犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年又三个月，并处罚金三万元；被告人马龙飞犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年又二个月，并处罚金二万元。江迅雷上诉称，其审批发放的贷款不存在，银行贷款是经办客户经理负责制，其应对贷款资料的内容和收集的资料合规合法性、真实性负责，他与保证人根本不认识，不存在安排和指使，所骗取的贷款如公安机关介入收回的机会增大。其辩护人辩称，江迅雷无论是作为副行长还是合规风险部的总经理，均没有实地调查核实的职责，违法发放贷款罪的罪责形式应为故意，因此江迅雷的行为不构成犯罪；即使认定江迅雷的行为构成犯罪，一审判决认定造成银行损失314万余元明显错误，应将江迅雷没有审批权的商田田的20万元、有着真实工商登记信息和真实房产信息的白国民、李小媛、梁海星等14人的贷款数额212万元以及一审判决前已经归还的贷款71万余元予以扣减，江迅雷在本案中系从犯，其亲属愿意赔偿部分损失，请求二审法院对江迅雷从轻处罚。经审理查明，原审判决认定上诉人江迅雷和原审被告人马龙飞二人在办理发放贷款业务过程中，违反国家规定，对借款人的贷款资料进行严格审查、审批和进行实地调查、贷后检查等工作，未认真履行各自的工作职责，导致被害单位西安雁塔恒通村镇银行遭受损失的主要事实清楚，并有经原审法院公开开庭质证、认证的证据证实，证据之间能够相互印证，足以认定。本院审理期间，上诉人及其辩护人均未提交新的证据。故对原审法院对事实和证据均予以确认。本院认为，上诉人江迅雷、原审被告人马龙飞作为银行工作人员，违反国家及被害银行贷款审批规定，违法发放贷款，数额巨大，行为已构成违法发放贷款罪，依法均应分别惩处。对上诉人及其辩护人提出的不构成违法发放贷款罪的上诉理由、辩护意见，经查，被害单位西安雁塔恒通村镇银行贷款审批制度、贷款流程等内部工作规定和银行工作人员证言均证明，该行因开办初期业务量较小，明确要求合规风险部负责人在实地调查核实贷款申请人提供的资料应与客户经理共同实施，而上诉人未实地参与该调查，违反了银行规定，故对该上诉理由、辩护意见均不予采纳。对辩护人提出原判认定的损失数额有误的辩护意见，经查，（1）被害单位西安雁塔恒通村镇银行内部规定上诉人江迅雷的贷款审批权限是15万元以下（包括15万元），原判认定上诉人江迅雷违法发放29笔共386万元贷款中，商田田贷款20万元超出上诉人江迅雷审批权限，系由时任该行行长审批的，故对该辩护意见予以采纳；（2）一审判决前借款人王林锋、邢丹丹、闫某某、张某甲、杨乐、冯炜琪、刘保民已经归还贷款共计713966.25元，系在银行发现向警方报案后归还的，该数额不应在上诉人江迅雷犯罪行为造成的银行损失数额中予以扣除，故对该辩护意见不予采纳；（3）被害单位提供的对各贷款人所提供资料的实地核实结果证实，上述贷款人所提供的工商登记信息、房产信息均系伪造，同时，证人倪某某等证言也证实贷款人资料系伪造，故对该辩护意见不予采纳。对辩护人提出江迅雷系从犯的辩护意见，经查，现有证据无法证明上诉人江迅雷与原审被告人马龙飞之间有犯罪的共谋，故该两人均应各自对自己的行为负责，江迅雷系违法发放贷款的审批人，并非从犯，故对该辩护意见不予采纳。另查明，本院审理期间，上诉人江迅雷家属代某某向被害单位西安雁塔恒通村镇银行赔偿损失十万元。原审判决认定的主要犯罪事实清楚，定罪及适用法律正确，审判程序合法，唯根据在违法发放贷款中所起的作用，对上诉人江迅雷量刑有重，依法应予改判。依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款（二）项之规定，判决如下：一、维持陕西省西安市雁塔区人民法院(2020)陕0113刑初130号刑事判决第一项之定罪及罚金刑部分和第二项，即被告人江迅雷犯违法发放贷款罪，并处罚金三万元；被告人马龙飞犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年又二个月，并处罚金二万元。二、撤销陕西省西安市雁塔区人民法院(2020)陕0113刑初130号刑事判决第一项之量刑部分，即被告人江迅雷犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年又三个月。三、上诉人（原审被告人）江迅雷犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年又五个月（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月10日起执行至2021年2月9日止），并处罚金三万元（限判决生效后一个月内缴纳）。本判决为终审判决。   审 判 长  马  建  国审 判 员  阿  尼  沙审 判 员  田  广  明 二〇二〇年十二月十六日  法 官 助 理     郭     涛书 记 员    于  晓 东 1