福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1490号 原告：中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司，住所地福建省三明市徐碧一村**，统一社会信用代码91350400855597594C。 负责人：黄志坚，总经理。 委托诉讼代理人：叶聿球，福建威明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林彬冰，福建威明律师事务所实习律师。 被告：邓积亮，男，1972年2月20日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 被告：陈文惠，女，1974年2月23日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司（以下简称中国人民财产保险公司三明分公司）与被告邓积亮、陈文惠保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险公司三明分公司的委托诉讼代理人叶聿球到庭参加诉讼，被告邓积亮、陈文惠经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国人民财产保险公司三明分公司向本院提出诉讼请求：判令邓积亮、陈文惠共同偿还保险理赔款43456.25元并支付利息21022元（以43456.25元为基数，按年利率13.5%，自2016年12月23日起计算暂至2020年7月23日），此后利息继续按该标准计算至实际还清款项之日止。事实和理由:2015年9月16日，邓积亮以投保人身份与中国人民财产保险公司三明分公司签订保单号为PBBZ2015××××××××0251的个人贷款保证保险合同，主要约定：中国人民财产保险公司三明分公司为邓积亮向兴业银行股份有限公司三明分行（以下简称兴业银行三明分行）借款150000元事宜提供保证保险，被保险人为兴业银行三明分行，保险期间自2015年9月17日起至2016年9月16日止；赔偿限额163500元，绝对免赔率为15%；另约定发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利等。邓积亮与陈文惠系夫妻关系。2015年9月17日，邓积亮作为主债务人，陈文惠作为共同债务人，与兴业银行三明分行签订《个人综合消费借款合同》，约定向该行借款150000元，并对借款期限、用途、利率、罚息、还款方式等作了约定。同日，兴业银行三明分行发放150000元贷款，但邓积亮未如期偿还借款本金，并欠付三期利息3375元。由此，中国人民财产保险公司三明分公司依据合约于2016年12月23日向兴业银行三明分行予以理赔，并由其上级福建省分公司支付了2016年9月16日第一个还本周期到来时的保证保险理赔款43456.25元。兴业银行三明分行同意在理赔款范围内将对邓积亮的权益转让给中国人民财产保险公司三明分公司。2018年11月1日，中国人民财产保险公司三明分公司向三明市三元区人民法院起诉要求邓积亮、陈文惠偿还上述保险理赔款并支付利息，后以协商为由撤回诉讼请求。为维护合法权益，中国人民财产保险公司三明分公司诉至法院，请求依法判决。 邓积亮、陈文惠未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2015年9月16日，邓积亮以投保人身份与中国人民财产保险公司三明分公司签订保单号为PBBZ2015××××××××0251的个人贷款保证保险单，被保险人为兴业银行三明分行，贷款金额150000元，期限自2015年9月17日至2016年9月16日止，贷款利率9%；保险费1962元，赔偿限额163500元，保险费率33%，绝对免赔率为15%，保险费缴付日期2015年9月17日，保险期间共12个月，自2015年9月17日起至2016年9月16日止等。保单附件《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》第五条及第二十条约定：在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同约定的履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到80天以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2、2015年9月17日，邓积亮作为主债务人、陈文惠作为共同债务人，与兴业银行三明分行签订《个人综合消费借款合同》，主要约定：邓积亮、陈文惠借款150000元用于购买家具，借款期限为36个月，自2015年9月17日至2018年9月17日，借款年利率为9%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，借款发放至邓积亮个人账户；采用固定日分期还本付息，每月作为利息还款周期，每年作为本金还款周期，自借款发放次月起每满还款周期的16日及借款到期日为还款日，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人支付本合同项下借款金额一定比例的违约金（借款金额20%），连续发生三期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮90%等。当日，兴业银行三明分行发放贷款150000元至邓积亮账户。截至2016年10月8日，邓积亮逾期期数达12期，尚欠本金50000元、利息3375元、罚息480.06元，合计53855.06元。 3、2016年11月15日，兴业银行三明分行向中国人民财产保险公司三明分公司出具《索赔申请书》，主要载明：借款人邓积亮于2015年9月办理消费贷款额度15万元，由于资金周转出现问题，已无力偿还贷款，该客户借款逾期天数84天，可能损失金额为53375元，按协议约定，届时将已取得赔款部分的一切权益转让至中国人民财产保险公司三明分公司。2016年12月6日，中国人民财产保险公司三明分公司出具《保险定损确认书》、《出险通知书》，确认与兴业银行三明分行就2016年9月16日签订的保险单项下保险金额163500元的个人贷款保证保险，截至2016年9月16日，预计损失本息53375元，定损金额为53375元。同日，兴业银行三明分行出具《权益转让书》，确认中国人民财产保险公司三明分公司签发的个人贷款保证保险（保单号PBBZ2015××××××××0251），于2016年7月16日因未归还贷款出现受损，根据协议，应由邓积亮负责赔偿，中国人民财产保险公司三明分公司将按照保险单条款将损失金额43456.25元予以赔付，在收到该款后，兴业银行三明分行向邓积亮的索赔权自动转让给中国人民财产保险公司三明分公司，同时协助向邓积亮进行追偿。2016年12月23日，中国人民财产保险公司三明分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司赔款/费用计算书》，确认实赔金额为43456.25元。 4、2018年11月1日，中国人民财产保险公司三明分公司向本院起诉邓积亮、陈文惠保证保险合同纠纷一案，于2018年12月13日以自行协商为由撤回起诉，本院作出（2018）闽0403民初1701号民事裁定书。 5、邓积亮与陈文惠于1997年4月2日登记结婚。 上述事实，有中国人民财产保险公司三明分公司提交的个人贷款保证保险单、《个人综合消费借款合同》、《索赔申请书》、《出险通知书》、《保险定损确认书》、《权益转让书》、《中国人民财产保险股份有限公司赔款/费用计算书》、《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、催收记录、还款明细清单、结婚证复印件、（2018）闽0403民初1701号民事裁定书等证据材料，与中国人民财产保险公司三明分公司在法庭中的陈述相印证，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。邓积亮作为投保人，自愿与中国人民财产保险公司三明分公司签订个人贷款保证合同，并由此出具个人贷款保证保险单，未违反法律规定，双方均应按约定履行各自义务。因邓积亮、陈文惠未按期履行与兴业银行三明分行约定的还款义务，致使中国人民财产保险公司三明分公司依照保证保险合同向兴业银行三明分行进行理赔，邓积亮、陈文惠的行为已构成违约。中国人民财产保险公司三明分公司在支付理赔款后，有权依据保险合同约定，向邓积亮追索理赔款。陈文惠虽未签订保证保险合同，但兴业银行三明分行已将追偿权转让给中国人民财产保险公司三明分公司，而陈文惠作为此笔贷款的共同债务人，应当与邓积亮承担共同还款责任。且邓积亮、陈文惠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。故中国人民财产保险公司三明分公司要求邓积亮、陈文惠支付代垫的理赔款43456.25元，符合双方约定，应予以支持。关于中国人民财产保险公司三明分公司要求邓积亮、陈文惠按年利率13.5%支付利息的主张，因借款时约定利率是年利率9%，因此，中国人民财产保险公司三明分公司此项主张，予以部分支持，即按年利率9%计算利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邓积亮应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司保险理赔款43456.25元； 二、邓积亮应于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司利息（以尚欠保险理赔款为基数，按年利率9%，自2016年12月23日起计算至实际还清款项之日止）； 三、陈文惠对上述第一、二项承担共同偿还责任； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1473元，公告费600元，合计2073元，由中国人民财产保险股份有限公司三明市分公司负担196元，邓积亮、陈文惠负担1877元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  柯月香 审 判 员  巫朝辉 人民陪审员  谢鼎生 二〇二〇年十二月三十日 法官 助理  王昙琳 书 记 员  颜楚君 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。