陕西省潼关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0522刑初50号 公诉机关潼关县人民检察院。 被告人罗某某，男，1989年12月31日出生，汉族，大学文化程度。2019年9月10日因涉嫌诈骗罪被哈尔滨市警方抓获，9月17日被潼关县公安机关刑事拘留，10月25日被逮捕。现羁押于潼关县看守所。 辩护人魏冬，辽宁观策律师事务所律师。 辩护人刘彦龙，北京金诚同达（西安）律师事务所律师。 潼关县人民检察院潼检一部刑诉（2020）28号起诉书指控被告人罗某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年11月9日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，潼关县人民检察院指派副检察长燕崇纲、检察员杨莉娜出庭支持公诉，被告人罗某某及其辩护人魏冬、刘彦龙到庭参加了诉讼。现已审理终结。 潼关县人民检察院指控：被告人罗某某通过“借贷宝”平台，利用被害人急于用钱的心理，虚构事实，隐瞒真相，使被害人基于错误的认识签订还款周期一周且被提前收取利息的却要全额还款的虚高“借条”，并制造虚假资金流水，如果不能按期归还债务，利用收取延期费用和转单平账的方式不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人罗某某在2019年5月15日至6月7日向被害人朱某某放款一笔，收取砍头息12000元，同时明知马某某利用借贷宝平台实施套路放贷行为，还将自己的借贷宝账户提供给马某某使用，马某某利用罗某某提供的借贷宝账号于2019年4月25日至7月17日向被害人纪某某放款2笔，欠条金额10万元，收取砍头息及展期费67700元；7月3日向被害人郝某某放款1笔，欠条金额10000元，收取砍头息2500元。 认定以上事实的证据有被害人的陈述、借贷宝账户资料、电子数据等证据证明，被告人罗某某也已供认。据此认为，被告人罗某某的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，鉴于被告人罗某某能主动签署认罪认罚具结书，并部分退赃可从宽处理，建议判处有期徒刑四年并处罚金，提请本院依法惩处。 被告人罗某某辩称，他对公诉机关指控的罪名及事实不持异议，只是辩称他的借贷宝账户一直由他公司老板马某某使用，马某某具体给多少人放款、放款金额、获取利息等他都不知情，马某某也没有给他分得任何利益，希望法院能依法判处。 辩护人魏冬、刘彦龙均认为，对公诉机关指控的罪名不持异议，对起诉书认定的收取被害人朱某某12000元砍头息也无异议，但是马某某使用罗某某的借贷宝账号进行放款和获取利益，罗某某不知情也未获得利益，在马某某实施犯罪中起一般的辅助作用，属于从犯；其次，起诉书指控马某某利用罗某某的借贷宝账号给被害人纪某某放款中，有一笔40000元不是以罗某某的名义放款的，且给纪某某的第二笔放款中获取的砍头息和展期费也只有17000余元，总共获取的非法利益不是起诉书指控的67700元，而是35500余元。建议给被告人罗某某减轻处罚并在三年以下量刑，并可判处缓刑。 经审理查明：被告人罗某某通过“借贷宝”平台主动联系被害人或者通过其他人介绍推送被害人，用放款快、无抵押、无担保为借口，让被害人在平台签订借款周期一般为7天左右的欠条，而被害人实际得款为欠条金额的70%左右，欠条金额的30%左右作为利息即砍头息被提前扣取，为了在平台显示借款的合法性，被告人有时将砍头息通过线上提前转给被害人后，又让被害人通过线下将砍头息又转给被告人，到期后被害人按照欠条的金额归还借款。通过上述方式，被告人罗某某在2019年5月15日至6月7日给被害人朱某某放款3笔，收取砍头息12000元。 被告人罗某某用自己的借贷宝账户给被害人朱某某放款期间，将其自己的借贷宝账号交由其公司负责人马某某使用，马某某利用罗某某的借贷宝账号在2019年7月3日向被害人郝某某放款1笔，欠条金额10000元，收取砍头息2500元；2019年7月17日至8月25日给被害人纪某某放款1笔，欠条金额60000元，马某某除提前扣除砍头息外，在七天的借款期限到期后又数次收取欠条金额的25%-30%作为延展费用，马某某收取砍头息和展期费共47500元。 在公诉阶段，被告人罗某某主动退赃12000元。 经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表载明，2020年7月7日对罗某某诈骗案件立案受理。 2、抓获经过载明，2019年9月10日被网上追逃的罗某某在哈尔滨南岗区被哈尔滨公安机关抓获。 3、被害人朱某某陈述，为了偿还朋友的钱，就在网上借贷宝平台通过借钱，拓海就将他的微信推送给了罗某某，因为之前在借贷宝平台借过钱，所以就没有重新提交个人信息等资料。2019年5月15日和罗某某协商后达成借款10000元的意见，罗某某先通过借贷宝转过来3000元他收到后又给罗某某转回去，之后罗某某再给他转过来7000元，之前的3000元作为砍头息被罗某某收取了，5月22日到期后，他又通过朋友借钱将罗某某的10000元归还，平台上将3000元和7000元的欠条销掉。以同样的方式方法，又两次从罗某某手中分别借款15000元和20000元，被收取砍头息分别为4000元和5000元，三次借款一共损失12000元。 4、被害人郝某某陈述，是河北省石家庄市一公司职员，2019年7月3日，因为手头紧张需要钱，刚好罗某某联系他，所以就下载了借贷宝平台软件并进行了注册，并按照要求提供了个人信息、通讯录、工作单位电话等资料后，在平台给罗某某写了一张10000元的欠条，实际给付了7500元钱，2500元作为利息被扣除了，7天到期后给罗某某归还了10000元，罗某某就把欠条销掉了。平台上说的是零利息、无抵押，但是得款是扣除了25%左右利息的本金，期限也只有7天，通过这次借款他损失了2500元钱。 5、被害人纪某某陈述，他是山东省德州某单位工作，2019年4月25日和7月17日，两次分别在借贷宝平台向罗某某借款40000元和60000万，第一笔周期是8天，实际收到的是30800元钱，扣除了9200元的利息，到期后还不了就进行延期，到了7月16日共支付延期费80000余元后销账；第二笔借60000元实际到手45000元，周期是7天，到期后没有钱归还，就进行了延期，每次支付15000元的延期费，销掉原欠条，又写60000元欠条，到了9月8日已经支付了好几次延期费了，确实没有钱了，就停止还款了。他愿意提供借款资料截图。 6、郝某某提供的借款资料截屏6张，借款信息一张载明：欠条签署日为2019年7月3日，到期日2019年7月10日，年化利率0.00%，本金10000元。收款7500元及付款4000元、700元、300元凭证截图数张。 7、被害人纪某某提供借款资料截图20张，注明罗某某财务、昵称唯一、微信号xinyuys0456的截图；纪某某和罗某某财务聊天的截图；给罗某某财务转账的凭证数张；欠条信息载明债权人罗某某、欠款60000元、年利率10%、起始日到还款日为7天的截图数张；给罗某某尾号3973建行卡转款的凭证两张。 8、罗某某的借贷宝收款资料共计139页载明，罗某某作为确认方收款的清单，交易金额特别巨大。 9、扣押清单载明：扣押罗某某银行卡13张、身份证一张；（在霍西恒案件中） 10、户籍证明载明，罗某某，男，出生于1989年12月31日。 11、电子数据光盘14张。（在霍西恒案件卷内） 12、收款凭证一张载明，罗某某退赃12000元。 13、被告人罗某某供述，2019年4月开始通过借贷宝平台放贷，借贷宝账户是180********，昵称是“罗某某”，通过借贷宝平台注册成为平台的出借人后，借款人就能在平台找他联系借款，借款人的个人信息等资料由平台负责审核，他和借款人一般约定是借款周期为7天，利息为30%，向借款人发放的款是扣除“砍头息”后的本金，借款人到期后归还的是欠条上注明的全部本金，如果借款人到期还不了，就在平台上办理延期，并收取延期费，他就是靠收取砍头息和延期费获利，平台上是按照欠条的0.15左右收取手续费，平台不向他们出借人收取任何费用。朱某某是其中一个客户，通过以上方式给朱某某借款三次，第一次是10000元，第二次是15000元，第三次是20000元，共收取砍头息12000元。 以上证据均能相互印证，足以认定。 辩护人魏冬、刘彦龙认为给被害人纪某某的1笔放款40000元不是用罗某某的借贷宝账号放款的，指控该笔事实不能成立的意见，经查，2019年4月25日给纪某某放款40000元，确实不是由罗某某的借贷宝账号放款，辩护人的该意见成立。 本院认为，被告人罗某某以非法占有为目的，假借民间借贷名义，以放款快、无抵押、无担保、零利率或者国家规定的利率为幌子，诱使或者迫使被害人签订金额虚高的债务，骗取他人财物，其行为已经构成诈骗罪，同时将自己的借贷宝账号借给他人用于诈骗犯罪，其行为符合共同犯罪的相关规定也构成诈骗罪，故公诉机关指控诈骗罪的罪名成立。被告人罗某某将自己的借贷宝账号提供给他人用于诈骗活动，其辅助作用属于从犯，可减轻处罚。辩护人魏冬、刘彦龙认为被告人罗某某属于从犯应当给予减轻处罚的意见予以采纳。鉴于被告人罗某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，并能积极退赃可从轻处罚。公诉机关庭审后出具的调整后的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十七条，第六十七条第三款，第六十四条以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人罗某某犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即从2019年9月10日起至2021年9月9日止。罚金限判决生效后30日内履行）。 二、赃款12000元予以追缴并返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张亮学 审 判 员  韩 栋 人民陪审员  韩相瑜 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  刘婀娇