四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1635号 原告:宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，营业场所：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 统一社会信用代码：91511503MA64CC8J6K。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈美西。 委托诉讼代理人：肖乾学。 被告：朱正琼，女，汉族，1971年2月16日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：马玉奇，男，汉族，1962年1月28日出生，住山东省冠县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：南溪农商行）与被告朱正琼、马玉奇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人陈美西、肖乾学到庭参加了诉讼。被告朱正琼、马玉奇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判决二被告立即归还差欠原告的借款本金316000元及利息（借款期限内利息、复利、罚息，借款期限内利息的计算方式为：以本金316000元为基数，从2018年9月21日起至2019年7月10日止，月利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%标准执行；复利的计算方式为：以每季度应还未还的利息为基数，从2018年12月21日起至本息付清为止，月利率按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮196.115%标准执行；罚息的计算方式为：以本金316000元为基数，从2019年7月11日起至本金付清为止，月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮196.115%标准进行计算；2、判令对拍卖、变卖被告朱正琼的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、本案诉讼费由二被告承担。 事实与理由：2015年1月13日，被告朱正琼因经营缺少资金，向原告下辖的城郊支行（现该笔借款并入南溪支行营业部管理）申请借款400000元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮112.6%，期限三年，采用按季结息、按计划还本法，定于2018年1月12日前还清借款本息。被告朱正琼用其单独所有的位于宜宾市南溪区××街道××街××号房产为该笔借款提供抵押担保。2018年1月10日，被告朱正琼因无法按约归还本息，向城郊支行申请借款展期，展期本金316000元，浮动月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%，期限18个月，采用按季结息、到期还本法，定于2019年7月10日前还清借款本息。合同签订后原告积极履行了全部放款义务，但被告却未按约定付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判决支持原告的全部诉讼请求。 被告朱正琼、马玉奇未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求向本院提交如下证据：1、原告的营业执照复印件，负责人身份证明书、负责人身份证复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，二被告身份证和结婚证复印件各一份，拟证明原、被告主体资格适格及二被告系夫妻关系；2、借款申请书、共同债务人承诺书、个人借款合同、借款借据、借款展期申请书、借款展期协议各一份，拟证明本案的贷款情况；3、个人抵押合同、房权证复印件、国土证复印件、他项权证复印件，拟证明被告朱正琼自愿以其单独所有的位于宜宾市南溪区××街道××街××号房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；4、已结清明细表、未结清明细表，拟证明被告已偿还本金84000元并已结清利息至2018年9月21日，其后，被告未再偿还过借款本息；5、送达地址确认书，拟证明本案被告向原告书面写明相关法律文书的送达信息。 被告朱正琼、马玉奇未发表质证意见。 被告朱正琼、马玉奇未向本院提交证据。 经审查，本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2015年1月13日，被告朱正琼向原告南溪农商行下辖的城郊支行提交借款申请书，申请借款400000元，期限为三年，按季结息。 同日，被告朱正琼（合同甲方）与原告南溪农商行（合同乙方）签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为400000元。借款期限从2015年1月13日起至2018年1月12日止。还款方式为：按季结息，按计划还本，结息日固定为每季末月的第20日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮112.60%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止根据每年1月1日当日的基准利率以及上述浮动比例调整一次。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载日期为准，本条第一款约定的借款到期日不作相应调整。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 为确保被告朱正琼与原告南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现。2015年1月13日，抵押人朱正琼（甲方）与抵押权人南溪农商行（乙方）签订《个人抵押合同》，合同约定：抵押财产为被告朱正琼单独所有的坐落于南溪区××街道××街××号房屋（不动产权证号：宜房权证南溪区字第2××0号）。担保范围为：主合同项下本金400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南溪农商行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年1月14日，该抵押物在宜宾市房地产管理局南溪区分局进行了抵押登记，他项权证号为宜宾房他证南溪区字第2××9号。抵押约定期限为2015年1月13日至2018年1月12日。原告为抵押权人。 2015年1月14日，原告向被告朱正琼发放贷款400000元。被告朱正琼在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2015年1月14日，借款到期日期为2018年1月12日。借款金额为400000元。借款用途：生产经营。利率类别：浮动利率。利率浮动幅度%：112.6。执行月利率‰：10.630000。还款方式:按计划还本，按季结息法。备注：2016-01-12还本80000元；2017-01-12还本80000元；2018-01-12还本240000元。 被告朱正琼于2016年1月12日偿还本金80000元，于2017年1月12日偿还本金1000元，于2018年1月11日偿还本金3000元。 2018年1月10日，被告朱正琼因经济困难，暂无法归还借款，向原告南溪农商行提交借款展期申请书，申请展期还款金额316000元，定于2019年7月10日前偿还该笔借款。同日，被告马玉奇签署共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，为借款人朱正琼在原告南溪农商行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2018年1月10日，被告朱正琼（甲方、丙方）与原告南溪农商行（乙方）签订了《借款展期协议》，约定：展期金额为316000元，展期18个月，展期后，借款到期之日为2019年7月10日，原告借款期限与展期期限之和为54个月。展期期间的贷款利率为浮动利率，即展期日基准月利率3.9583‰基础上上浮97.41%，并自展期日起至本协议项下本息全部清偿之日止每12个月根据利率调整日当日的基准利率以及上述浮动比例调整一次。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为展期到期一次性偿还。丙方为原告借款合同的担保人，有关权利义务仍按原担保合同的约定执行。本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲、乙双方有关权利义务仍按前款合同执行，但与本协议约定不一致的，以本协议为准。 2018年1月11日，上述抵押财产，即被告朱正琼单独所有的坐落于南溪区××街道××街××号房屋在宜宾市国土资源局南溪区分局办理了不动产登记，不动产登记证号为：川（2018）南溪区不动产证明第0××9号。 另查明，2018年1月10日至2018年9月20日的利息，被告已还清。2018年9月21日至今，被告未偿还过贷款本息。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《个人抵押合同》、《借款展期协议》、《共同债务人承诺书》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据庭审查明情况，二被告至今差欠原告借款本金316000元未偿还，故对原告要求二被告偿还借款本金316000元的请求，本院依法予以支持。原告主张借款期内的利息，符合法律规定。依据查明事实，本院对原告主张的利息作如下确认：以借款本金316000元为基数，从2018年9月21日起至2019年7月10日止，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%计算。原告主张的罚息，结合合同约定及法律规定，本院作如下确认：从2019年7月11日起至2019年8月19日止，以借款本金316000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮146.115%计算；从2019年8月20日起至本金付清之日止，以借款本金316000元为基数，月利率按中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率上浮146.115%计算。原告有权依据合同约定主张复利，但其主张的标准及期间不符合合同约定及法律规定，本院依法调整为：2018年9月21日至2019年7月10日期间的复利，以每季度应付而未付的利息为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%计算。2019年7月10日以后产生的利息不再计收复利。被告朱正琼用其单独所有的坐落于南溪区××街道××街××号房屋为本案贷款提供了抵押担保，并办理了不动产抵押登记，根据双方签订的个人抵押合同第三条第二款约定，原告主张就本案贷款本息及实现债权的费用对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内优先受偿的诉讼请求，本院依法予以支持。本案被告朱正琼、马玉奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供证据证明其还本付息情况，视为其对原告的诉讼请求放弃答辩、举证、质证的权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱正琼、马玉奇于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金316000元及借款期限内利息、复利、罚息。其中，借款期限内利息的计算方式为：以借款本金316000元为基数，从2018年9月21日起至2019年7月10日止，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%计算。复利的计算方式为：2018年9月21日至2019年7月10日期间的复利，以每季度应付而未付的利息为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮97.41%计算。2019年7月10日以后产生的利息不再计收复利。罚息的计算方式为：从2019年7月11日起至2019年8月19日止，以借款本金316000元为基数，月利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮146.115%计算；从2019年8月20日起至本金付清之日止，以借款本金316000元为基数，月利率按中国人民银行授权全国银行同业拆借中心一年期贷款市场报价利率上浮146.115%计算； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6040元，减半收取计3020元，由被告朱正琼、马玉奇负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 徐 珊 二〇二〇年十二月十五日 书记员 张乃予