文书内容重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初14666号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，男，1960年10月21日出生，汉族，住长沙市芙蓉区，系公司董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：何兴祥，男，1955年3月27日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告：何德云，男，1986年3月28日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中银消费金融有限公司与被告何兴祥、何德云借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆，被告何兴祥到庭参加了诉讼，被告何德云经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，依法缺席审理。本案现已审理终结。中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告贷款本金117349.36元；2.判令二被告共同支付原告利息及滞纳费(从2020年7月1日起至本金付清之日止以尚欠本金为基数，按年利率24%计算)，暂计至2020年9月30日为7040.96元;以上一、二项金额暂计124390.32元;3.判令原告就被告用于抵押的位于重庆市云阳县房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.判令二被告共同承担本案全部费用(包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等)。事实和理由：2017年6月14日，原告与被告何兴祥签订合同编号为2017年消借第0614002458号的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为200000元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定月利率1.085%，还款期限为60期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。被告何德云签订共同还款承诺书，承诺对约定的债务承担共同还款责任。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2020年7月1日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。被告对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。根据约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地，即重庆市万州区人民法院管辖。综上，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，严重侵犯原告的合法权益，现原告特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。何兴祥辩称，何兴祥年纪大了，今年何德云也没有挣到钱，以前还是按时归还了本息的。本金就没有钱来还，利息还这么高，希望能够降低利息。重庆市云阳县1-8-14与云阳县1单元8-2是同一个房屋。何德云未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对相关证据予以确认并在卷佐证，结合当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年6月14日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告何兴祥（借款人、乙方）在重庆市万州区签订了编号为2017年消借第0614002458号《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》，合同约定：1.甲方同意向乙方提供贷款200000元，期限60个月，用于装修；2.乙方提供位于重庆市云阳县房屋作抵押，房地产权证编号为；3.甲乙双方约定甲方批准贷款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；4.甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等；5.利率采用固定月利率1.085%；6.消费金融贷款按照乙方贷款金额按日计息；7.乙方的还款方式为轻松还款方式，指自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还；8.逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在110000元到120000元之间的，每日滞纳费为60元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9.乙方未按期归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约，出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿其因违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2017年6月14日，被告何德云向原告出具共同还款承诺书，内容为：“借款人何兴祥与何德云系父子关系，因借款人消费需求申请“新易贷-乐享贷”并签署《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》。何德云已了解并知悉上述合约内容，在此不可撤销地承诺：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用。如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于何德云。”2017年6月22日，重庆市云阳县国土资源和房屋管理所对位于重庆市云阳县房屋[产权证号：渝(2017)云阳县不动产权第号]办理了抵押登记，权利人为中银消费金融有限公司，债权金额为200000元。合同签订后，原告于2017年6月28日向被告放款200000元；同日原告收取被告“手续费”2000元。被告何德云、何兴祥贷款后偿还了部分本金和利息，在2020年7月1日后未还款。本院认为，被告何兴祥未按约归还贷款本息，原告依照合同约定请求被告何兴祥归还剩余贷款并支付积欠利息的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告在发放借款后向被告收取2000元“手续费”，原告同意在借款本金中予以品除，故实际借款本金为198000元(200000元-2000元）。根据被告每月的还款情况，按照借款合同约定的月利率1.085%计算实际已付利息，多余部分冲抵本金，截至2020年7月1日，被告尚欠原告借款本金116290.59元，故被告应偿还原告本金116290.59元；原告要求被告支付2020年7月1日至本金付清时止，以尚欠贷款本金为基数按月利率2%计算利息、滞纳费，未超过相关规定，本院予以确认。对于原告主张对何兴祥所有的位于重庆市云阳县[产权证号：渝(2017)云阳县不动产权第号]优先受偿的问题，根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”的规定，原告对抵押物拍卖、变卖所得价款在债权金额200000元范围内有优先受偿权，对超出抵押金额的部分，本院不予支持。被告何德云出具书面承诺，愿意承担共同还款责任，故原告要求何德云共同支付贷款本息及滞纳费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告何德云经本院合法传唤，既不提交答辩状又不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。综上所述，原告中银消费金融有限公司的合法债权应当得到法律保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告何德云、何兴祥于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中银消费金融有限公司贷款本金116290.59元；二、由被告何德云、何兴祥于本判决生效之日起十五日内共同支付原告中银消费金融有限公司贷款利息、滞纳金（以尚欠借款本金116290.59元为基数，从2020年7月1日起至贷款本息清偿时止按照年利率24%计算）；三、原告中银消费金融有限公司就被告何兴祥提供抵押担保的位于重庆市云阳县房屋[产权证号：渝(2017)云阳县不动产权第号]的拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3034元，减半收取1517元，由原告中银消费金融有限公司负担17元，由被告何德云、何兴祥负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  骆勇二〇二〇年十二月十五日书记员  刘静