德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0603民初5028号 原告：中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行，住所地四川省德阳市凯江路一段**，统一社会信用代码91510600714458435N。 负责人：周虹，该行行长。 委托诉讼代理人：李进，上海段和段（德阳）律师事务所律师。 被告：张斌，男，1971年2月15日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 原告中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行（以下简称工行旌阳支行）与被告张斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李进、被告张斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还贷款本金58136.92元、利息11055.32元及违约金2104.55元，共计71296.79元（暂计算至2020年6月29日，之后的利息及违约金按照双方约定利率计算至本金还清之日止）；2.判令被告承担原告实现债权的律师费10694.5元；3.判令本案诉讼费用等全部费用由被告承担。事实与理由：2018年9月1日，被告向原告申请办理“Ｅ分期信用卡”业务作为个人使用，卡号为6229××××1480。被告已阅读并知悉《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》等材料，并保证遵守领用合同的各项规则。其中《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）对最低还款额、利息、透支利率、违约金等进行了约定，并约定：“甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）”。被告于同日申请了Ｅ分期签约放款共66000元，约定分36期归还，每期手续费率12.6%、现被告逾期还款，未按照合同约定履行义务，经原告催收也未履行还本付息义务，为维护原告合法权益，特诉至法院。 被告张斌答辩称,被告因病没有还款能力，希望分期还款；对原告主张的律师费有异议。 本院经审理查明以下事实： 2018年9月1日，被告张斌在原告处办理E分期信用卡产品，并签名确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：第十二条发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。第二十一条（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行；（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行；（五）贷记卡账户内存款不计付利息。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：第三条对账及还款牡丹贷记卡条款（1）甲方（持卡人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方（银行）对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。 中国工商银行e分期签约放款凭证中主要载明：客户姓名：张斌；分期金额66000元；分期期数36期；分期付款手续费率12.6%；手续费总金额8316元；首期金额1845元；首期手续费231元；每期手续费231元；首期金额1845元；每期金额1833元。 2018年9月1日，原告经审核向被告发放了借款66000元。 原告提供的被告信用卡交易明细及信用卡账户查询信息显示，截至2020年6月29日，被告逾期未向原告偿还本金58136.92元、违约金11055.32元、利息2014.55元。 2019年8月14日，原告与上海段和段（德阳）律师事务所签订委托代理合同。该委托代理合同关于代理费约定：代理费总额=诉讼阶段代理费+执行阶段代理费。诉讼阶段支付的代理费以取得生效法律文书所对应的时间按件计付；执行阶段代理费以实际收回金额×结案时间所对应的费率支付执行阶段代理费。具体在诉讼阶段，在立案后3个月内取得生效法律文书，基础代理费2500元。2020年12月8日，上海段和段（德阳）律师事务所向原告开具了金额为10694.5元的增值税普通发票。 以上事实，有原告提供的申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约、工银e分期业务须知、放款凭证、交易流水、委托代理合同、增值税普通发票等证据在卷予以佐证。 本院认为，被告张斌通过填写申请表，由原告在审核额度范围内向被告一次性发放借款款项，双方已建立借款合同关系，该合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行各自义务。原告已按约履行合同义务，但被告在使用原告借款后，未按约履行还款义务，已构成违约，应当承担约定的违约责任。原告主张被告偿还所欠借款本金及截止2020年6月29日的利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告主张的利息及违约金的问题。本院认为,《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》（法发[2017]22号）中明确“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。故对原告主张的利息及违约金，以年利率24%为法律保护上限。 关于原告主张的律师费。原、被告在借款合同中约定因催收欠款和实现债权而产生的相关费用由被告承担。根据原告提供的委托代理合同中代理费支付条款，该委托代理合同实为半风险代理合同。而原告提交的增值税普通发票金额与委托代理合同约定的代理费收取方式和计算方式并不相符，且开具增值税普通发票并不足以证明付款事实的发生。故按照委托代理合同的约定，对原告在诉讼阶段产生的律师费2500元，本院予以支持，对其余费用原告可在实际发生后另行主张。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、被告张斌于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行偿还借款本金58136.92元和截至2020年6月29日的利息11055.32元、违约金2104.55元，并支付此后的利息、违约金（利息加违约金的计算方式：以未还本金为基数，自2020年6月30日起至本判决确定给付之日止，按借款合同约定计算，以年利率24%为限）；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及违约金计算至本金付清之日止； 二、被告张斌于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行支付律师费2500元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司德阳旌阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计收925元，由被告张斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  陈雪梅 二〇二〇年十二月十五日 书记员  陶 维