广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初2983号原告：广东云浮农村商业银行股份有限公司，住所地:云浮市*******。法定代表人：卢某1。委托诉讼代理人：覃建新，该公司员工。委托诉讼代理人：成石锋，该公司员工。被告：黄大新，男，汉族，1992年1月15日出生，住云浮市云安区*************，公民身份号码：445************311。被告：王威，男，汉族，1975年4月13日出生，住云浮市云城区**************，公民身份号码：440************613。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司（以下简称“云浮农商行”）诉被告黄大新、王威金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法由审判员林燕适用简易程序独任审理，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告云浮农商行的委托诉讼代理人覃建新到庭参加了诉讼，被告黄大新、王威经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云浮农商行诉称：2019年6月28日，原告与被告黄大新签订一份《个人借款合同》，合同约定被告黄大新向原告借款300000元，借款用途是房屋装修，借款期限从2019年6月28日起至2021年6月27日止，借款利率为浮动年利率6.46%。合同第二条第二项第二款：逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%。第二条第二项第五款：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。第二条第三项第二款：按月结息，结息日为每月的第20日。借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金。第十二条第一项第二款：借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用即构成违约。第十二条第六项第十款：借款人违约的，贷款人有权行使以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，原告与被告王威签订《抵押担保合同》，提供位于云浮市市区********云浮印象·祥云城*******302号房【不动产证号为：粤（2019）云浮市不动产权第0*******8号】作为本次借款的抵押担保。《抵押担保合同》第二条第一项：本合同抵押担保的范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十条第一项：出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。第二条第三项：无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任、且承担担保责任不分先后顺序。双方于2019年7月2日办理了涉案抵押物的不动产登记证明。上述合同签订后，原告按约定发放贷款300000元给被告黄大新。被告黄大新未能按合同约定归还借款利息。据此，原告提出以下诉讼请求：1、判令被告黄大新的借款宣布提前到期并立即归还借款本金300000元和暂计至2020年10月20日的利息5046.16元给原告；2、判令被告黄大新以300000元为本金，从2020年10月21日起至还清日止，按合同约定的浮动年利率6.46%基础上上浮40%计算逾期利息给原告；3、判令被告王威对上述第1、第2项诉讼请求承担清偿责任；4、确认原告对被告王威提供的抵押物位于云浮市市区********云浮印象·祥云城*******302号房【不动产证号为：粤（2019）云浮市不动产权第0********8号】享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由上述被告共同承担。被告黄大新、王威未作答辩。经审理查明：2019年6月28日，云浮市云城区**信用合作联社河口信用社（贷款人）与被告黄大新（借款人）签订合同编号为河口农信（2019）个借字第1******7号的《个人借款合同》，合同约定：借款人在本合同项下借款类型为新增借款，借款金额为300000元整，借款用途为房屋装修，借款期限为2019年6月28日起至2021年6月27日；借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮36%计算，本合同签订时基准利率为4.75%，贷款利率为6.46%；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；贷款利率按年度调整，利率调整日为次年的1月1日；按日计息，借款按月结息，结息日固定为每月20日；借款人于借款到期日一次性偿还全部借款本金；本合同项下的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：河口农信（2019）抵字第1****8号；借款人应严格履行本合同全部条款，按期偿还贷款本息；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，即构成违约：贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用；对借款人未按时还清的借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分(提前)到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)由借款人承担；解除与借款人的借贷关系；凡因本合同引起的或与本合同有关的争议，协商不成时，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同还对双方当事人的其他权利义务作了详细约定，双方分别在合同上盖公章或签名捺指印确认。2019年6月28日，云浮市云城区**信用合作联社河口信用社（抵押权人）与被告王威（抵押人）签订编号为河口农信（2019）抵字第1*****8号《抵押担保合同》，合同约定：抵押人自愿为债务人履行河口农信（2019）个借字第1*******7号《个人借款合同》（以下简称“主合同”）向抵押权人提供抵押担保；抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其保证范围内承担担保责任，且承担保证责任不分先后；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，《抵押物清单》载明：抵押人王威以其位于云浮市市区********云浮印象·祥云城******302号房【产权证号：粤（2019）云浮市不动产权第0*****8】为本案债务提供抵押担保；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿；凡因本合同引起的或与本合同有关的争议或纠纷，可由双方协商解决，协商不成或不愿协商时，向抵押权人所在地人民法院提起诉讼。合同还对双方当事人的其他权利义务作了详细约定，双方分别在合同上盖公章或签名捺指印确认。2019年7月2日，双方在相关部门为涉案抵押物办理了抵押登记【证号：粤（2019）云浮市不动产证明第0******0号】。2019年7月3日，原告将贷款300000元划到被告黄大新指定的账户，被告黄大新在《借款借据》上签名捺指印确认，《借款借据》载明：借款种类为中期贷款，借款用途为房屋装修，借款利率为6.46%，借款日期为2019年7月3日，到期日期为2021年6月27日，还款方式为按月结息，到期还本，还款计划为2021年6月27日还款300000元。被告黄大新借款后，没有归还本金，支付利息20578.48元，从2020年7月18日开始欠息，截至2020年11月2日止，尚欠贷款本金300000元及利息5746元。另查明，广东云浮农村商业银行股份有限公司于2020年8月13日被批准成立，中国银行保险监督管理委员会云浮监管分局批复同意云浮市云城区**信用合作联社解散，其全部业务、债权债务、财产及其他权利义务关系均由广东云浮农村商业银行股份有限公司承继。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。云浮市云城区**信用合作联社河口信用社与被告黄大新签订的《个人借款合同》、与被告王威签订的《抵押担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，本院予以确认。各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。云浮市云城区**信用合作联社河口信用社作为云浮市云城区**信用合作联社下辖的分支机构，由于云浮市云城区**信用合作联社已解散，其全部业务均由原告云浮农商行承继，故涉案的权利义务应由原告云浮农商行享有和承担。本案中，原告已按约定履行了发放贷款300000元的义务，但被告黄大新未按约定期限及时还款，已构成违约，严重影响原告债权的实现，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息。原告于2020年11月2日向本院提起诉讼，应视为其向被告宣布贷款提前到期，故原告请求被告黄大新归还借款本金300000元及利息，合理合法，本院予以支持。关于利息的计算方法：截至2020年11月2日止的利息为5746元，从2020年11月3日起至还清款日止的逾期利息，以尚欠本金为基数，按年利率6.46%上浮40%即按9.044%计算。被告王威以其位于云浮市市区********云浮印象·祥云城2幢2单元第三层302号房为涉案债务提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告云浮农商行请求对涉案抵押物享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。此外，原告请求被告王威对本案债务承担清偿责任，但根据本案现有证据显示，被告王威仅为涉案债务的抵押人，原告未能举证证明被告王威需对本案债务承担清偿责任，故其请求理由不成立，本院不予支持。被告黄大新、王威经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄大新应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金300000元及利息（利息计至2020年11月2日止为5746元，从2020年11月3日起至还清款日止以尚欠本金为基数按年利率9.044%计算）给原告广东云浮农村商业银行股份有限公司。二、原告广东云浮农村商业银行股份有限公司对被告王威位于云浮市市区********云浮印象·祥云城*********302号房【不动产权证书号：粤（2019）云浮市不动产权第0******8号】在上述第一项判决的借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告广东云浮农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5875.70元，适用简易程序审理减半收取2937.85元（该款原告广东云浮农村商业银行股份有限公司已预交），由被告黄大新、王威共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 林 燕二〇二〇年十二月二十七日书记员 陈安琪附本判决相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。