山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0683民初7177号 原告：柳志森，男，1966年8月19日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 委托诉讼代理人：李凤仙，女，1966年9月12日出生，汉族，城镇居民，住莱州市，系原告妻子。 被告：中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司，住所地：莱州市。 负责人：王远星，经理。 委托诉讼代理人：刘文国，山东光州律师事务所律师。 原告柳志森与被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月04日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柳志森的委托诉讼代理人李凤仙、被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司的委托诉讼代理人刘文国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告柳志森向本院提出诉讼请求：依法判令被告支付原告保险金21986元，诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年1月23日，原告在被告的公司购买了“人人安康”百万医疗保险，保单号：PWBK****002。2019年10月23日，原告单位组织体检，发现“右肺下叶结节灶，建议活检穿刺”。随后，原告到中国医学科学院肿瘤医院检查并住院治疗，2019年12月2日，被确诊为右肺下叶恶性肿瘤。治疗结束后，原告带相关资料到被告公司申请理赔，2020年1月11日，被告以被保险人健康状况与告知内容不符为由拒赔。 被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司辩称，原告在我司投保情况属实，保险期间为2019年1月22日至2020年1月21日，但因原告在投保时隐瞒了其之前存在高血压和良性肿瘤的事实，根据人人安康百万医疗保险健康问卷的保险条款一、二项的约定，如被保险人健康状况与告知内容不符，本保险人有权不同意承保，若发生保险事故，本保险人不承担给付保险金的责任，因此根据该项约定，我司对原告的主张予以拒赔，并向原告送达了拒赔通知书。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告为证实其主张提交:一、“人人安康”百万医疗保险单及保险条款各一份，证实投保的事实；二、中国医学科学院肿瘤医院住院病案一份、门诊发票7份、处方单一张及门诊病历，证实原告在肿瘤医院做过治疗，根据保单约定住院前7天和出院后30天内的门诊费用可以报销，住院前7天花费737.84元，出院后30天花费1980.81元；三、住院期间的发票、北京市跨省异地就医住院结算单5页、太平洋财产保险公司城镇职工补充住院团体医疗保险赔款计算书一份，证实治疗花费了住院费用个人支付23329.13元，该费用经过在太平洋公司理赔了4061.48元，现要求被告公司赔偿住院费用19267.65元；四、中国医学科学院肿瘤医院CT诊断报告单一份，证实原告虽2014年在毓璜顶医院检查有双侧肾上腺囊肿，但是在2019年的CT检查时就显示双侧肾上腺未见明显异常，说明囊肿不治而愈；五、烟台毓璜顶医院病案一份，证实原告没患有高血压，在入院时有高血压是左肾囊肿压迫导致，出院时血压就正常了；六、拒赔通知书一份，证实2020年1月11日被告公司拒赔。经质证，被告对CT报告单以外的其他证据的真实性均无异议，认为CT报告单没有相关的病历证实来源的合法性，也没有加盖医院的公章，同时根据原告提交的毓璜顶的病历，证实2014年3月30日住院时其陈述发现高血压10余年，最高可达高压160，低压120，曾服用多种降压药治疗，医院诊断为高血压三级，根据病历记载，在医院做过腹腔镜左肾上腺肿瘤切除术，说明诊断的就是肾上腺肿瘤，根据2019年11月29日中国医学科学院肿瘤医院的住院病历记载高血压病一年，至少说明在投保时就存在高血压，肾上腺肿瘤治疗是否痊愈不影响隐瞒健康状况的事实。被告提交了原告签字的“人人安康”百万医疗保险健康问卷两页及网上电子投保单9页，证实原告在投保时隐瞒了其有高血压和良性肿瘤的事实，其对于该免责事项被告已经履行了告知和提示义务，有原告签字确认。经质证，原告对该两份证据上的签字真实性予以认可，称是被告业务员在场帮忙投保的，当时签字的时候文字很多，原告也看不懂，业务员当时说投了这个保险住院就给理赔，原告就签字投保了，现在也不存在被告说的隐瞒高血压和良性肿瘤的情况，因为原告没有患过肿瘤和高血压，2014年的左肾切除的是囊肿，烟台毓璜顶医院入院记录说原告十余年前发现血压增高，服用多种降压药治疗，饮酒30年，1两/天，未戒酒，中国医学院肿瘤医院的住院病案中记载的高血压一年，这些都是医院自己写的，与实际情况不符，医院写的时候也没让原告看，对这些情况也不认可。 被告对中国医学科学院肿瘤医院CT诊断报告单的真实性存在异议，未提供反驳证据。本院对原、被告提交上述证据的真实性均予以确认，对本案具有证明力。 本院经审理认定事实如下： 2019年1月21日，原告柳志森作为投保人在被告中国人民财产保险股份有限公司投保“人人安康”百万医疗保险，在线上操作时填写“人人安康”百万医疗保险健康问卷上，该问卷第4条“被保险人目前及过往未曾出现下列疾病、症状或情况：恶性肿瘤（包括原位癌、白血病）、良性肿瘤（不包括子宫肌瘤、乳房纤维瘤、卵巢良性肿瘤、卵巢囊肿、皮下脂肪瘤）、2级或以上高血压（收缩压大于160mmHg或舒张压大于等于100mmHg）……”，原告在该问卷后“对于上述条件，被保险人的健康状况是否完全符合”选“是”，投保人处签字。保险单载明，其中恶性肿瘤医疗费补偿每人保险金额1000000元，等待期30日，给付比例100%；一般医疗费用补偿，每人保险金额1000000元，等待期30日，给付了：100%，免赔额10000元；保险期间为2019年1月22日零时起至2020年1月21日二十四时止。 2019年10月份原告在单位体检时发现右肺下叶结节，于2019年11月29日在中国医学科学院肿瘤医院住院手术治疗，2019年12月2日手术中诊断为右肺下叶恶性肿瘤，经住院治疗，原告于2019年12月5日出院。原告在扣除城镇职工基本医疗保险报销的部分后个人花费住院费用23329.13元，住院前七天及住院后30日内花费的门诊费用2718.65元（737.84元+1980.81元）。原告在中国太平财产保险有限公司理赔了城镇职工补充住院团体医疗保险金4061.48元，现原告主张要求被告支付保险金21986元（23329.13元-4061.48元+2718.65元）。 另查，2014年3月30日，原告因诊断有肾上腺皮脂腺瘤（左侧）在烟台毓璜顶医院进行住院治疗，出院诊断为：1.左侧肾上腺皮脂腺瘤；2.右侧肾上腺肿物；3.右肾囊肿（先天性）；4.高血压III。 2020年1月11日被告向原告出具《非车险拒赔通知书》，该通知书明确告知原告因投保时不符合健康问卷的健康状况应拒赔，被告应不予承担。 本院认为，原告通过手机投保形式为自己在被告处投保了“人人安康”百万医疗保险，被告收取保费后，该人身保险合同成立有效。原告在保险期间内患病治疗，有权按照保单约定向被告申请理赔。本案争议的焦点在于原告带病投保，保险公司应否承担赔偿责任。首先，原告在投保时,被告以书面问卷调查的形式对原告进行了询问,并要求原告确认未患有以清单形式列举的多种疾病,原告在“对于上述条件，被保险人的健康状况是否完全符合”这一问题上，确定选项为“是”，但对于哪种疾病足以影响被告决定是否同意承保或增加保险费率的，还应由被告作出明确说明；其次，被告在决定为原告承保前，可以通过查阅、复印与原告健康情况有关的体检报告、诊断报告、病历等资料或者要求原告进行健康检查以排除原告有不符合被告承保的条件的情况，根据健康问卷的第一项内容“……如被保险人健康状况与下述告知内容不符：（1）本保险人有权不同意承保……”，被告未尽审慎注意义务而直接同意承保，不排除被告主观上有放任原告不履行如实告知义务的情况，另外，在原告向被告申请理赔时，被告于2020年1月11日明确告知原告因投保时健康状况与告知内容不符而拒赔，据此被告有权解除合同。但被告在知道该解除事由之日起超过30日未行使该解除权，其解除权已消灭；第三，根据2019年11月7日原告在中国医学科学院肿瘤医院的所做的CT检查，诊断报告记载“双侧肾上腺未见明确异常”，证实原告此前治疗的“左侧肾上腺皮质腺瘤”术后并无病变，原告此次确诊所患的“右肺下叶恶性肿瘤”与其未告知患过“左侧肾上腺皮质腺瘤”及高血压Ⅲ级病症之间不具有直接的因果关系；基于以上理由，被告应当按照本案所涉保险合同的约定承担给付保险金的责任。 综上，原告请求被告支付本次医疗保险金21986元，理由正当，本院予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司给付原告柳志森21986元，限于判决生效后十日内付清； 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元，减半收取175元，由被告中国人民财产保险股份有限公司莱州支公司负担，限于判决生效后七日内交纳本院。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  张丽娟 二〇二〇年十二月十八日 书记员  刘一辉