广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1881民初6147号原告：中国银行股份有限公司清远英德支行，住所地：英德市********。负责人：王伟文。委托诉讼代理人：梁世豪，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖伟劲，广东中肯律师事务所律师。被告：邝丽华，女，1973年2月15日出生，汉族，住广东省英德市*********。身份证号码：441************220。原告中国银行股份有限公司清远英德支行诉被告邝丽华信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远英德支行的委托诉讼代理人梁世豪、被告邝丽华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远英德支行诉称，2019年4月1日，被告填写并签订《信用卡分期业务申请表》，向原告申请发放贷款20万元用于家装，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条第18、19款约定，被告未偿还信用卡全部欠款的，应按本合约支付透支利息及还款违约金；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；被告信用卡不符合免息条件的欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。领用合约第四条第28款约定，被告未能按时还款的，未偿还款项视为全部到期，原告为实现债权而发生的律师费等费用由被告承担。2019年4月30日，原、被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》（以下简称“分期业务合同”），约定原告向被告指定账户发放18万元贷款，并于被告申办的信用卡（卡号：625**********281）建立同等额度18万元的分期计划，分期期数为60期，原告收取手续费率为18%的分期手续费。分期业务合同第七条第1款、分期业务合同附件二：特别签订条款（以下简称“特别签订条款”）第二条第（五）款约定，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。分期业务合同第七条第3款约定，被告授权原告于账单日起有权将该账户下的分期金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，银行将有权收取透支利息及还款违约金。分期业务合同附件一信用卡专向分期付款借款合同通用条款第三条第1款第（2）项、第三条第2款第（2）、（6）、（10）项约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，被告应承担其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费。分期业务合同第十一条约定，本合同发生的争议由有管辖权的人民法院管辖。被告在《附件三：文书送达地址确认书》中确认了送达地址为英德市内。上述合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款18万元，并在被告的案涉信用卡中建立分期计划，被告立写借款借据交原告收执。自2020年2月3日被告首次逾期还款，截至2020年7月25日，拖欠2期，欠信用卡欠款本金（含分期手续费）173973.58元，利息169.7元，还款违约金352.68元。现原告诉请：1.被告向原告清偿涉案信用卡所产生的全部欠款本金（含分期手续费）173973.58元及利息、还款违约金（暂计至2020年7月25日止，利息为169.7元，还款违约金为352.68元；后续利息、还款违约金按合同约定计算至清偿完毕之日止）；2.被告向原告支付律师费11700元；3.本案诉讼费、保全费由被告负担。原告中国银行股份有限公司清远英德支行为证明其主张向本院提交了如下证据：1.信用卡分期业务申请表及中国银行股份有限公司信用卡领用合约，证明被告向原告申领信用卡，领用合约约定信用卡申领、使用、利息和收费、违约责任等，证明被告向原告申请分期还款业务及所申请的额度、借款用途、还款方式、收费标准、手续费率等；2、中国银行信用卡专项分期业务借款合同（附文书送达地址确认书），证明合同约定分期额度、分期期数、还款方式、借款用途、收费标准及违约责任，证明被告违约应承担原告为实现债权所发生的律师费，证明合同其他内容，证明被告确认司法文书送达地址信息；3、借款借据，证明原告已按被告指定账户出借款项；4、信用卡账单明细及交易流水，证明被告使用信用卡的交易情况；5、未还款明细表，证明被告欠款情况；6、委托代理确认书，证明被告应承担原告为实现本案债权而发生的律师费11700元；7、律师费发票，证明被告应承担原告为实现本案债权而发生的律师费11700元。被告邝丽华对原告上述诉请没有意见，且未向本院提交任何证据。经审理查明，2019年4月1日，被告向原告递交《信用卡分期业务申请表（通用版）》一份，申请金额200000元，分期期数60期，分期手续费率18%，手续费金额36000元，本金还款方式为按月等额还本，分期支付手续费，被告邝丽华在上述申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，“第三条利息和收费18.···甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。19.···乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五···。第四条对账单及还款28.甲方如未遵守本合约···乙方有权立即停止授信额度，分期业务等···未偿还款项视为全部到期···甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）···”。2019年4月30日，原告与被告签订了编号为HTJM201********12989的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，约定了原告向被告贷款180000元，用途为家居装修，手续费计算公式：使用分期额度×分期手续费率，还款方式为按月等额还本、分期扣收手续费，被告未按期归还贷款本金及手续费的，原告可宣布本合同项下的所有欠款全部或者部分提前到期以及被告承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。上述借款合同签订后，原告依约向被告一次性发放了贷款180000元，被告对此向原告出具了借款收据对借款金额、借款期限、借款期数、借款用途及手续费予以确认。被告邝丽华在取得上述借款后，自2020年2月3日首次出现逾期还款，截至2020年7月25日，拖欠2期，欠信用卡借款本金（含分期手续费）173973.58元，利息169.7元，还款违约金352.68元。2020年8月31日，原告为追索被告本案借款，委托了广东中肯律师事务所处理本案诉讼事宜并为此支付了律师费11700元，广东中肯律师事务所出具了《个案委托代理确认书》及开具了律师费发票对上述事实予以了确认。被告在庭审中表示对上述事实无异议。本院认为，原告中国银行股份有限公司清远英德支行与被告邝丽华签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》是双方的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效的合同。在合同履行过程中，原告依约发放了借款给被告邝丽华使用，而被告邝丽华未按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的规定使用，借款后未按时偿还分期及相关款项给原告，其行为已构成违约，该笔信用卡欠款应予偿还。因此，原告要求被告邝丽华清偿欠款本金173973.58元，利息169.7元，还款违约金352.68元，律师费11700元，符合双方合同约定，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条之规定，判决如下：一、限被告邝丽华在本判决生效之日起五日内，偿还原告中国银行股份有限公司清远英德支行贷款本金（含手续费）173973.58元，截至2020年7月25日止的利息169.7元、还款违约金352.68元（自2020年7月26日起，按照《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日为止）；二、限被告邝丽华在本判决生效之日起五日内支付原告中国银行股份有限公司清远英德支行律师费11700元。如未按本判决指定的期间履行上述义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2011.96元，保全费1450.98元，由被告邝丽华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  黄俊涛二〇二〇年十二月二十八日书记员  陈童童附：相关法律条款《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。