文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初5896号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：胡丽君，女，1968年10月21日出生，汉族，住四川省广元市利州区。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告胡丽君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳，被告胡丽君到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还本金154166.42元，利息暂计至2020年8月27日2516.12元（含复利及罚息），以后的利息（含罚息和复利）按照借款合同约定（罚息按照合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至被告实际还款日止；2.确认原告对被告提供的抵押物位于潼南区X号享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告因购买位于潼南区X号房屋向原告申请个人按揭贷款，原告与被告于2016年1月4日签订了《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定了当事人各自的权利义务及由原告向被告提供贷款17.4万元、贷款期限120个月等。为保证债务的履行，被告用其所有的抵押物即位于潼南区X号房屋作为该笔贷款本息、罚息及费用提供抵押担保，并出具房屋抵押承诺书。随后，双方为抵押房屋办理了抵押登记。合同签订后原告依约于2016年1月21日向被告发放了17.4万元贷款，截至2020年8月27日，被告尚欠原告本息156682.54元，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。被告胡丽君辩称，借款属实，愿意尽力归还。本案经审理认定事实如下：2015年12月14日，被告胡丽君向原告农商行潼南支行提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款17.4万元用于购住房，并承诺以其名下位于潼南区X号做抵押担保。2016年1月4日，原告作为贷款人（甲方），与作为借款人的被告（乙方）签订了《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：潼南支行2016年个房按字第1702102016200006），合同约定：原告为被告提供贷款17.4万元，贷款期限120个月，自2016年1月4日起至2026年1月3日止；贷款用途为购买位于重庆市潼南区X号的住房；贷款利率在基准利率水平上下浮10%；在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方未按本合同约定归还任意一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，乙方出现违约甲方有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；被告以其购买的位于重庆市潼南区X号房屋（产权证号：**地证2015字第**）为本合同项下贷款提供抵押担保；抵押人同意以本合同中约定的抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。贷款合同签订后，双方依法为被告提供的抵押房产办理了抵押登记[登记证号：渝（2016）潼南区不动产证明第XXXX号]。2016年1月21日，原告向被告发放了合同约定的贷款，《借款借据》载明：贷款金额174000元；贷款期限自2016年1月21日起至2026年1月20日止；执行年利率4.41%。被告借款后，未按照合同约定偿还原告借款本息。截至2020年8月27日，被告尚欠原告贷款本金154166.42元、利息886.89元、罚息1587.64元、复利41.59元。庭审中，原、被告共同确认原告宣布贷款到期之日为2020年12月1日。上述事实，有个人房屋按揭贷款合同、借款借据、不动产登记证明、还款明细单、欠款系统截屏等。经开庭质证及本院审查属实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告提供的贷款合同、借款借据等证据能够证明原告与被告胡丽君存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告胡丽君未按合同约定归还借款本息，构成违约，按照借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告以起诉方式宣布借款到期，请求被告归还借款本金154166.42元及利息、罚息等，不违反法律规定，本院予以支持。原、被告共同确认宣布借款到期日为2020年12月1日，本院予以确认。故被告应当偿还原告借款本金154166.42元及截至2020年8月27日的利息886.89元、罚息1587.64元、复利41.59元，并从2020年8月28日起按借款合同的约定向原告支付利息及罚息至2020年12月1日，再从2020年12月2日起以本金154166.42元为基数向原告支付罚息、复利至本息清偿之日止。关于罚息及复利的计算标准，原、被告双方在《个人贷款合同》中约定贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上下浮10%，逾期还款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，并对应付未付利息按罚息利率收取复利。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案借款罚息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%进行计算。复利应以借期内利息886.89元为基数，按罚息利率进行计算。被告以其所有的位于重庆市潼南区X号房屋（产权证号：208：**地证2015字第**贷款提供抵押担保，并且办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条规定，判决如下：一、被告胡丽君于本判决生效后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金154166.42元及截至2020年8月27日的利息886.89元、罚息1587.64元、复利41.59元，并从2020年8月28日起按双方《个人房屋按揭贷款合同》约定向原告支付借款利息及罚息至2020年12月1日止；从2020年12月2日起，分别以154166.42元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%向原告支付罚息，并以886.89元为基数，从2020年12月2日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%再上浮50%向原告支付复利，至本息清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告胡丽君提供的位于重庆市潼南区X号房屋（产权证号：208房地证2：**地证2015字第**变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1716.83元，由被告胡丽君负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨妍二〇二〇年十二月十六日法官助理 蒲馨书 记 员 邓涛