四川省仁寿县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1421民初4435号 原告：宋红玖，男，1975年10月16日出生，汉族，居民，住四川省仁寿县。 委托诉讼代理人：叶敏，四川力恒律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司仁寿县支公司，住所地：四川省眉山市仁寿县文林镇陵南新区中国人寿保险股份有限公司仁寿县支公司新营业办公楼。 负责人：祝燕波，经理。 委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨柳，四川路石律师事务所律师。 原告宋红玖与被告中国人寿保险股份有限公司仁寿县支公司（以下简称人寿保险公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告宋红玖及其委托代理人叶敏、被告人寿保险公司的委托代理人胡序言、杨柳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宋红玖向本院提出诉讼请求：1．依法判决被告给付原告身故保险金10万元；2．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月13日，原告之妻彭玉红在被告处为原告之子宋科利购买了《国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）》《国寿附加康宁两全险（2019版）》，约定被保险人身故的，由保险人给付受益人保险金10万元。2020年4月19日，宋科利因意外事故死亡。2020年7月4日，原告向被告申请理赔，被告仅将保险金退给了原告。原告为维护自身合法权益，依法具状诉来人民法院，请求判如所请。 被告人寿保险公司辩称，原告之妻彭玉红系本案保险合同的销售人员，2019年8月12日，彭玉红以宋科利为被保险人投保了本案保险。其中《国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款》明确约定，被保险人于合同生效之日至年满十八周岁的年生效对应日前身故，保险公司按被保险人身故当时合同所交保险费与合同现金价值的较大者给付身故保险金。本案合同生效之日为2019年8月13日，宋科利出生日期为2001年9月15日，年满十八周岁的年生效对应日为2020年8月13日。根据合同约定，宋科利于2019年8月13日起至2020年8月13日前身故的，保险公司应按所交保险费支付身故保险金。宋科利于2020年4月19日身故，保险公司已依照合同约定向原告支付了保险金，合同义务已经履行完毕。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月12日，原告之妻彭玉红以原告之子宋科利（出生日期为2001年9月15日）为被保险人在被告处投保了国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）、国寿附加长久呵护意外伤害保险（2013版）、国寿附加康宁两全险（2019版）、国寿附加少儿国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）、国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险、国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。案涉保险合同为国寿康宁终身重大疾病保险（2019版），系电子投保单。投保单号：119151000260××××;合同成立日期：2019年8月12日；合同生效日期：2019年8月13日；交费日期：每年的8月13日；交费方式：年交；保险金额：100000元；保险期间：终身;交费期满日2029年8月12日；标准保费：3650元，原告之妻彭玉红按约定交纳了保险费3650元。《中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款》与本案相关的主要约定有第一条保险合同构成：国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）合同由保险单及所附国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款、个人保险基本条款、现金价值表、声明、批注、以及与本合同有关的投保单、复效申请书、健康声明书和其他书面协议共同构成。第八条保险责任第五款身故保险金：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金：1．本合同所交保险费（不计利息）；2．本合同现金价值。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金，被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列三者的较大值给付身故保险金：1.本合同基本保险金额；2.本合同所交保险费（不计利息）3.本合同现金价值。本合同的重大疾病保险、身体高度残疾保险金和身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。《中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款》与本案相关的主要约定有：第一条保险合同成立、生效和保险责任开始自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效；合同生效日期在保险单上载明。生效对应日、保单年度均以该日期计算。第十六条释义生效对应日：生效日每年（半年、季或月）的对应日为本合同每年（半年、季或月）生效对应日。2020年4月19日，宋科利因意外事故死亡。2020年7月4日，彭玉红向被告申请理赔，被告按照投保人所交保费支付了身故保险金。2020年8月25日，彭玉红将案涉保险合同的理赔保险金受益权转让给原告。另查明，在投保案涉保险时，原告之妻彭红玉系被告公司的业务员。 上述事实，有原、被告的当庭陈述、当事人身份信息复印件、宋科利出生医学证明、宋科利法定继续人关系证明、原告宋红玖与彭玉红的结婚证、理赔保险金受益权转让声明和申明、保险单、保单明细、银行交易明细、出警登记表、遗体处理通知书、遗体火化证明、居民死亡户籍注销证明、中国人寿保险股份有限公司电子投保单、《中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）利益条款》、保险单、个人保险基本条款等证据予以证实。 本院认为，原告之妻彭玉红以原告之子宋科利为被保险人与被告签订的中国人寿保险股份有限公司国寿康宁终身重大疾病保险（2019版）保险合同合法有效，双方均应按照保险合同的约定履行合同义务。本案的争议焦点为：案涉保险合同中关于身故保险金的保险责任约定是保险责任条款还是免除保险人责任条款?被告人寿保险公司应否承担赔偿责任？ 本院认为，首先，人寿保险公司应否承担赔偿责任需要区别保险合同中保险责任条款与免责条款之间的区别。免责条款的本质是保险责任范围内的保险事故发生后，属于保险人责任范围的、保险人本应赔偿或给付保险金，由于某些特定事由出现，保险人赔偿或者给付保险金的责任完全或部分免除，即认定是否属于免责条款的前提是该条款属于保险责任的范围。案涉保险合同中第八条第五款关于保险责任的约定，就属于保险责任条款。保险责任条款是保险人据以计算、收取保费和赔付保险金的依据，保险责任限额系保险人承担保险责任赔付保险金的具体约定，体现的是投保人与保险人权利义务的合理分担，该条款属于保险责任范围的释义，反映了不同阶段保险人的具体责任，并未减轻或者免除保险人应当承担的风险责任，其本身并非免责条款。其次，案涉保险合同第八条保险责任第五款身故保险金约定：被保险人于本合同生效（或最后复效）之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列两者的较大值给付身故保险金：1．本合同所交保险费（不计利息）；2．本合同现金价值。被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按下列约定给付身故保险金，被保险人于本合同生效(或最后复效)之日起一百八十日内因疾病身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费(不计利息)给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本合同终止，本公司按被保险人身故当时下列三者的较大值给付身故保险金：1.本合同基本保险金额；2.本合同所交保险费(不计利息)3.本合同现金价值。本合同的重大疾病保险、身体高度残疾保险金和身故保险金本公司仅给付一项，并以一次为限。上述条款已明确约定了保险责任范围，结合案涉保险合同可以明确判断被保险人宋科利年满十八周岁的年生效对应日为2020年8月13日。虽然宋科利身故时已年满十八周岁，但发生在年满十八周岁的年生效对应日之前，未达到合同约定中赔付基本保险金额的条件，不属于案涉保险合同约定的保险责任范围。再其次，案涉保险合同第八条第五款系保险责任条款，不属于免责条款，因此亦不适用《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定。原告的诉讼请求不能成立,本院不予支持. 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十二条、第十三条第一款之规定，判决如下： 驳回原告宋红玖的诉讼请求。 本案受理费减半收取计1150元，由原告宋红玖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员 刘 剑 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 陈园园