河南省宜阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0327民初3284号原告：宜阳兴福村镇银行股份有限公司。住所地，河南省洛阳市宜阳县红旗东路锦桥花园**。法定代表人：张建洪，董事长。委托诉讼代理人：郭培杰，该公司员工。特别授权代理，即代为放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代领法律文书等。委托诉讼代理人：郭振刚，该公司员工。一般代理。被告：潘万兴，男，汉族，1962年12月14日出生，住河南省宜阳县。被告：郜灵吓，女，汉族，1962年7月13日出生，住河南省宜阳县。被告：潘卫玉，女，汉族，1991年9月4日出生，住河南省宜阳县。被告郜灵吓、潘卫玉共同委托诉讼代理人：被告潘万兴。特被授权代理，即代为放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代领法律文书等。被告：赵瑞宗，男，汉族，1967年11月7日出生，住河南省宜阳县。被告：郭兴然，女，汉族，1968年3月21日出生，住河南省宜阳县。原告宜阳兴福村镇银行股份有限公司（以下简称，兴福村镇银行）与被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉、赵瑞宗、郭兴然金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告兴福村镇银行委托诉讼代理人郭培杰、郭振刚，被告潘万兴（同时系被告郜灵吓、潘卫玉共同委托诉讼代理人）、赵瑞宗、郭兴然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴福村镇银行向本院提出诉讼请求，请求依法判令：1．被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉共同偿还借款本金175000元；2．被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉共同支付自2020年5月21日起至2020年12月3日，按逾期月利率15.21‰计算的利息共计174478.77元；2020年12月4日至贷款本息结清之日止利息按逾期月利率15.21‰；3．被告赵瑞宗、郭兴然承担连带责任；4．本案的全部诉讼费用由被告负担。事实与理由，2019年8月26日原告与被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉签订《个人借款合同》，借款金额20万元，现在余额17.5万元，借款月利率11.7‰。借款到期日为2021年8月20日。同日原告与被告赵瑞宗、郭兴然签订《保证合同》，合同约定被告赵瑞宗、郭兴然为上述借款合同项下债务提供连带责任担保，保证期间自主合同届满之日起两年。现因被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉不依约定偿还本金利息，经原告多次催要无果。为依法维护自己的合法权益，原告特依据民事诉讼法的相关规定，提出上述诉讼请求事项，请予依法裁决。被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉共同辩称，原告起诉属实，答辩人尚欠原告借款余额175000元属实，答辩人愿意承担还款责任。被告赵瑞宗、郭兴然共同辩称，1．二答辩人为担保人，并非实际借款人，也没有使用该笔借款，其签字纯属出于人情考虑，没有从中获取任何利益并不知晓其法律后果，且原告也并未尽到提示和注意义务，要求二答辩人承担连带责任显然加重了其责任，容易使实际借款人逃避法律责任，且与立法本意不符。2．原告与借款人潘万兴、郜灵吓、潘卫玉签订借款合同中约定的年利率为14.04%，且为固定利率，原告诉讼请求按照月15.21%即年利率18.252%也超过了民间借贷司法解释最高保护利率15.4%的规定，应当按照合同约定的利率计算利息。3．即使要求二答辩人承担责任也应当在判决书中明确指出，若担保人承担担保责任后有权向债务人潘万兴、郜灵吓、潘卫玉追偿，以维护答辩人的合法权益。本院经审理查明如下事实：2019年8月26日，原告兴福村镇银行与被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉签订《个人借款合同》约定，被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉共同向原告借款人民币20万元（大写贰拾万元整），贷款期限自2019年8月23日至2021年8月20日。贷款用途为装修酒店。贷款利率为固定利率，年利率14.04%。逾期贷款利率按实际贷款利率基础上加收30%，挪用贷款利率按实际贷款利率基础上加收50%。担保人赵瑞宗、郭兴然；担保方式为保证担保。合同第十二条中违约事件及处理中约定“1．下列事项之一构成或视为借款人在本合同项下违约事件：1.1借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时还一个还款期的贷款本金或利息；2．出现前款违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：2.4宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款”。该借款合同落款贷款人处加盖“宜阳兴福村镇银行股份有限公司合同专用章”和“张建洪印”，借款人处有被告潘万兴签名按印，共同借款人处有被告郜灵吓、潘卫玉签名按印。同日，原告兴福村镇银行与被告赵瑞宗、郭兴然签订《保证合同》约定，被告赵瑞宗、郭兴然为上述被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉与原告兴福村镇银行签订《个人借款合同》约定的借款提供担保，担保的主债权本金金额为人民币20万元（大写贰拾万元整），担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。保证方式为各担保人共同对债权人承担连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。保证人承诺，发生债务人未按主合同约定归还信贷资金本息，保证人愿意无条件承担保证责任。特别声明部分（黑色加粗字体）载明，“为了确保债务人与债权人签订主合同的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。债权人已提请保证人注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应保证人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同含义认识一致”。合同落款债权人处加盖“宜阳兴福村镇银行股份有限公司合同专用章”和“张建洪印”，被告赵瑞宗、郭兴然分别在保证人处签名、按印予以确认。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，原告于签约当日向被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉发放贷款200000元，该三被告分别在《借款借据》上签名确认。另查明，截至2019年5月20日被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉偿还借款本金25000元，并依约支付了截止该日的利息，其后利息及剩余借款本金175000元至今未予清偿。原告讨要未果，诉入本院，请求判如所请。本院认为，原告兴福村镇银行分别与被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉，被告赵瑞宗、郭兴然之间签订的《个人借款合同》、《保证合同》，均系合同各方当事人的真实意思表示，合法有效。原、被告双方均有依约完整履行合同的义务。原告依约将借款本金200000元出借给被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉，该三被告应依约偿还借款本金并支付利息，其未按约定偿还借款本金及利息的行为对原告构成违约，符合合同约定的原告提前收回全部借款本金的约定。被告赵瑞宗、郭兴然作为连带保证担保人，应按其承诺，向原告承担保证责任。故原告要求被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉提前偿还剩余借款本金并支付相应利息，被告赵瑞宗、郭兴然承担连带清偿责任的请求，理由正当，应予支持。被告赵瑞宗、郭兴然承担连带清偿责任后享有向被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉追偿的权利。关于利息，本院认为，借款期限《个人借款合同》届满日期为2021年8月20日，因此该期限届满前仍按年利率14.04%约定利率计算，自2021年8月21日起，在约定利率基础上加收30%，按年利率18.252%计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉于本判决生效之日起三十日内向原告宜阳兴福村镇银行股份有限公司偿还借款本金175000元。二、限被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉于本判决生效之日起三十日内向原告宜阳兴福村镇银行股份有限公司支付，依据未付借款本金具体数额计算的，自2020年5月21日起至实际偿还之日止的利息（其中2020年5月21日起至2021年8月20日期间按年利率14.04%计算；自2021年8月21日起，按年利率18.252%计算）。三、被告赵瑞宗、郭兴然对上述第一、二项款项向原告宜阳兴福村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任。被告赵瑞宗、郭兴然承担责任后依法享有向被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉追偿的权利。四、驳回原告宜阳兴福村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取2075元，由被告潘万兴、郜灵吓、潘卫玉、赵瑞宗、郭兴然共同负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  丁战芳二〇二〇年十二月二十八日书记员  孙丙飞附本文书所引用法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。