河南省郑州市惠济区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0108民初5588号原告：中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行，住所地：郑州市惠济区南阳路**附**，统一社会信用代码：91410100971848848A。负责人：杨立功，职务行长。委托诉讼代理人：孔伟，单位员工。委托诉讼代理人：路烽豪，河南世鼎律师事务所律师。被告：王小菊，女，汉族，1956年9月3日出生，住郑州市惠济区。被告：陈明凯，男，汉族，1983年8月19日出生，住郑州市惠济区。被告：李晓华，女，汉族，1985年8月24日出生，住郑州市惠济区。被告：河南中创置业有限公司，住，住所地：郑州市惠济区新城路**********一社会信用代码：91410100330091996U。法定代表人：刘德伟，职务董事。委托诉讼代理人：张晓丽，公司员工。委托诉讼代理人：任美君，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行（以下简称“工商银行南阳路支行”）与被告王小菊、陈明凯、李晓华、河南中创置业有限公司（以下简称中创公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行南阳路支行委托诉讼代理人路烽豪、被告中创公司委托诉讼代理人任美君到庭参加诉讼，被告王小菊、陈明凯、李晓华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行南阳路支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王小菊、陈明凯、李晓华共同偿还原告借款本金1568958.63元、利息28456.63元（暂计至2020年7月1日）及以1568958.63元为本金按借款合同约定的利率自2020年7月2日起至借款本息偿还完毕之日止的利息；2.依法判令被告王小菊、陈明凯、李晓华承担原告因追索债权所产生的律师费用63973.19元；3.依法判令被告中创公司对上述债务承担连带清偿责任；4.依法判令原告对登记在被告王小菊名下位于惠济区天河路东、绿洲路南16号楼1单元9层904的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；5.判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告诉称，被告王小菊、陈明凯、李晓华与原告签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额为1630000元，期限30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告王小菊将其名下位于惠济区天河路东、绿洲路南16号楼1单元9层904的房屋抵押给原告并办理了预购商品房抵押登记证明，抵押权人为原告。2017年8月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务，但至2020年7月1日，被告王小菊、陈明凯未能按照合同约定按时足额归还原告贷款本息，原告据此依约要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、律师费等费用。被告陈明凯、李晓华系夫妻关系，贷款用于婚内共同生活消费，应当承担共同还款责任。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求判令所请。庭审中原告明确第四项诉讼请求中涉案房屋坐落位置为惠济区绿洲路209号16号楼1单元9层901。被告王小菊、陈明凯、李晓华未答辩。被告中创公司辩称，一、依据答辩人与被答辩人签订的《中国工商银行个人购房贷款合作协议书》之约定，涉案房屋办理预抵押登记之日答辩人的保证责任即终止，现被答辩人请求答辩人对贷款承担连带责任，无事实和法律依据，依法应予以驳回。二、本案中被答辩人追索债权的律师费非答辩人原因所致，且被答辩人无法证明律师费用是为实现该笔债权而产生，被答辩人主张答辩人连带承担律师费用缺乏证据予以证明，依据我国民事诉讼法的举证规则，需要由被答辩人提供相应的委托代理合同、发票等相应证据予以证明，现被答辩人并未提供，则该诉求依法应予以驳回。三、涉案房屋尚未办理正式抵押登记，被答辩人不享有正式的抵押权，其主张对涉案房屋优先受偿的诉求于法无据，应予驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了个人贷款申请表（住房/商用房）、《个人购房借款/担保合同》、同意抵押声明、共同还款承诺书、个人借款凭证、还款交易明细等证据，依据当事人的陈述、结合有效证据，对本案主要事实确认如下：2017年8月1日，原告工商银行南阳路支行（贷款人）与被告王小菊（借款人、抵押人）、陈明凯（借款人）签订《个人购房借款/担保合同》（编号：A［住］字［××］××［××路］支行［2017］年［2201］号）一份，主要约定被告王小菊、陈明凯向原告贷款1630000元，用于购买坐落于惠济区××路东绿洲××楼××单元××号的房屋，贷款期限360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整……贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为：按月等额本息还款法。关于罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。关于违约及违约责任：14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人王小菊自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同附件抵押物清单显示抵押物地址为惠济区天河路东绿洲路南16号楼1单元9层904。2017年7月26日，被告陈明凯在《个人贷款申请表（住房/商用房）》中共同申请人处签字。同日，被告陈明凯在共同还款承诺书中签字确认：本人与借款申请人王小菊向贵行共同申请贷款，贷款金额1630000元，用于购房，承诺负责督促借款人按时归还贷款，并自愿与借款申请人共同为上述贷款承担法定还款义务。在借款申请人未按合同约定履行还款义务时，本人承诺无条件履行还款义务。被告李晓华、陈明凯于2013年6月13日登记结婚。2017年7月26日，被告李晓华在《个人贷款申请表（住房/商用房）》中共同申请人配偶处签字，同时声明此笔借款为夫妻共同债务。2017年8月1日，原告依照合同约定履行了发放贷款义务。截止至2020年11月21日，被告王小菊已累计七次未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款余额为1566953.36元，积欠利息50701.87元。另查明，2017年4月17日，原告工商银行南阳路支行（甲方）与中创公司（乙方）签订的《中国工商银行个人购房贷款合作协议书》一份，主要约定：甲乙双方就乙方开发建设并依法销售的位于郑州市××区××路东、绿洲路南的商品楼宇进行个人购房贷款合作，甲方对符合贷款条件的购房人提供购房贷款，乙方对甲方向购买本协议所列楼盘的购房人连续发放的购房贷款，按照本协议约定提供连带保证，期房销售的，保证期限为每笔个人房屋按揭贷款发放之日起至甲方协助相应的借款人办妥郑州市不动产登记中心预购商品房抵押登记证明（或郑州市不动产登记中心出具的同等效力的其他单据）之日止。经申请，本院出具调查令查明：案涉房屋产权人为中创公司，2017年10月24日办理预售商品房买卖预告登记，权利人王小菊；2017年11月16日办理预售商品房抵押权预告登记，权利人为原告，抵押金额163万元。本院认为：原告工商银行南阳路支行与被告王小菊、陈明凯签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原、被告均应按照合同约定全面及时履行各自义务。原告依约发放贷款后，被告王小菊、陈明凯未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权宣布本合同项下借款全部到期，并要求被告归还借款本息；上述借款发生在被告陈明凯、李晓华婚姻关系存续期间,且被告李晓华声明该借款为夫妻共同债务,故原告要求被告王小菊、陈明凯、李晓华偿还借款本金1566953.36元、积欠利息50701.87元，并自2020年11月22日起按合同约定的利率支付贷款余额利息至还清之日止的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张的律师费63973.19元，其所提交的证据不足以证实该项费用已实际发生，故该项诉讼请求，本院不予支持。案涉房屋产权人为中创公司，且仅办理了预购商品房抵押权预告登记,在未办理房屋抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非对案涉房屋享有现实抵押权，故原告要求对该房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿的诉讼请求,本院不予支持;因涉案房屋已办理抵押权预告登记,被告中创公司对满足条件之后的债务免除保证责任，故原告要求被告中创公司承担连带清偿责任的诉讼请求,本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王小菊、陈明凯、李晓华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行借款本金1566953.36元、积欠利息50701.87元，并自2020年11月22日起按合同约定利率支付贷款余额利息至实际清偿之日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9876元（已减半），由原告中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行负担380元，被告王小菊、陈明凯、李晓华负担9496元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。判决生效后，当事人应从判决规定的履行期间最后一日起二年内向法院申请执行，逾期则不再执行。审判员  王孝丽二〇二〇年十二月三十一日书记员  李易臻