广东省茂名市电白区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0904民初2715号原告广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行（以下简称“岭门支行”），地址:茂名市电白区*********。统一社会信用代码：9144*****88674344H。负责人：蔡爱民，系该行行长。委托代理人：陈志文，系该社员工。委托代理人：陈宝伟，系该社员工。被告许芷玲，女，汉族，1994年1月20日出生，住茂名市电白区*******，身份证号码：440************867。被告许日盛，男，汉族，1994年6月23日出生，住茂名市电白区*******，身份证号码：440************854，系被告许芷玲丈夫。被告茂名市雄泰房地产开发有限公司（以下简称“雄泰公司”），地址：茂名市电白区岭门镇富景新区****，统一社会信用代码：9144********95336J。法定代表人：邵明雄，身份证号码：440************495。原告岭门支行诉被告许芷玲、许日盛、雄泰公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法组成合议庭，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告岭门支行委托代理人陈志文、陈宝伟到庭参加诉讼，被告许芷玲、许日盛及雄泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告岭门支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告许芷玲、许日盛立即清偿原告贷款本金278428.28元和利息（截止2020年5月20日拖欠应缴利息为10861.25元，其中拖欠应缴正常利息10646.21元，拖欠应缴本金罚息215.04元，后续利息均按年利率6.517%计算，从2020年5月20日起计至还清款日止给原告）；二、判决原告以被告许芷玲、许日盛位于广东省茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢首层1501房(建筑面积112.5平方米，《商品房买卖合同（预售）》证合同编号：2017022254，《不动产权登记证明》粤（2017）电白区不动产证明第0002063号)折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；三、判决被告茂名市雄泰房地产开发有限公司，对本次金融合同纠纷承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由被告许芷玲、许日盛、茂名市雄泰房地产开发有限公司承担。事实与理由：2017年4月10日，原告广东茂名农村商业银行股份有限公司岭门支行（以下简称岭门支行）与被告许芷玲、许日盛签订了《个人购房按揭贷款合同》，双方约定被告用位于广东省茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢首层1501房在岭门支行申请按揭借款，借款金额300000元，借款合同日期从2017年4月10日至2037年4月10日止。截至2020年5月20日该笔借款本金余额278428.28元。拖欠应还本金278428.28元，拖欠应缴利息10861.25元（其中拖欠正常应收利息10646.21元，拖欠本金罚息215.04元）。被告许芷玲、许日盛分别立有《借款借据》、《个人购房按揭贷款合同》和《商品房买卖合同（预售）》为凭，并到房产部门办理登记，有《不动产登记证明》为凭。借款后，被告许芷玲、许日盛仅偿付原告部分本息，在被告违约期间，经原告派员多次催讨未果。于2015年3月24日原告茂名农商银行岭门支行与被告茂名市雄泰房地产开发有限公司立有《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，依据该协议之条款，被告茂名市雄泰房地产开发有限公司对本金融合同承担连带清偿责任。鉴于上述事实，为维护原告合法权益，向茂名市电白区人民法院提起诉讼。据此，依照我国现行《民法通则》第九十条、第一百零六条的规定，遂向茂名市电白区人民法院提起诉讼。被告许芷玲、许日盛及雄泰公司既没有提交书面答辩，也没有出庭应诉。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、原告的营业执照、负责人身份证明书，新印章启动函复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；证据二、被告许芷玲、许日盛身份证复印件、被告雄泰公司营业执照复印件各一份，证明三被告的身份信息及主体资格；证据三、《结婚证》复印件一份，证明被告许芷玲和许日盛系属夫妻关系；证据四、《抵押声明书》复印件，证明被告许芷玲与被告许日盛对位于广东省茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢1501房的（宗土地/房屋等）进行抵押担保声明；证据五、承诺书复印件一份，该证据证明被告许芷玲与被告许日盛借款时对提交资料真实性的承诺；证据六、《诚信声明书》一份，被告许芷玲对抵押物相关责任的承担；证据七、《担保声明书》复印件一份，该份证据证明被告许日盛对借款连带责任承担证据八、《不动产登记证明》复印件一份，证明有权机关对被告许芷玲、许日盛的预售商品房买卖进行预告登记；证据九、《个人购房按揭货款合同》、《借款借据》复印件各一份，证明被告许芷玲依合同约定向原告申请按揭贷款，原告依约已向被告许芷玲履行发放300000元贷款的事实；证据十、《商品房买卖合同（预售）》（合同编号：2017022254）复印件，证明被告许芷玲购买了电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢1501房的事实；证据十一、《许芷玲欠息证明》，证明经原告信贷系统查询，截止2020年5月20日，被告许芷玲共拖欠利息10861.25元（其中正常利息欠款10646.21元，拖欠本金罚息欠款215.04元）。证据十二、《个人购房按揭贷款项目合作协议书》复印件，证明被告雄泰公司作为贷款保证人，提供连带责任保证担保。对原告提供的证据材料，经本院开庭审查认为，原告提供的证据能够反映案件的真实情况，与待证事实相关联，形成了完整的证据链，故对这些证据，本院予以确认。经审理查明：2020年1月6日，广东茂名市**商业银行股份有限公司正式挂牌开业，自2020年1月10日起，原电白县**信用合作联社岭门信用社正式更名为广东省茂名市**商业银行股份有限公司岭门支行。被告许芷玲、许日盛于2016年11月28日依法登记结婚。2017年2月17日，被告许芷玲与雄泰公司签订了《商品房买卖合同（预售）》，购买该公司开发的位于茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢1501房，于2017年3月22日进行了不动产预告登记[粤（2017）电白区不动产证明第0002063号]。于2017年4月10日被告许芷玲与原告岭门支行签订了编号为100***********492的《个人购房按揭贷款合同》。该合同约定：贷款金额300000元用于借款人购买位于茂名市电白区岭门镇富景新区第五区富景花园2幢1501房，贷款期间为240个月，利率为基准利率下浮5%即年利率4.655%，还款方式为按月等额本息还款法，逾期偿还借款的在贷款利率水平上加收40%罚息，借款人出现违约情形时，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用。同时，被告许芷玲、许日盛同意将房屋对该贷款进行抵押，于2017年4月24日，原告按合同约定履行了发放贷款300000元的义务。借款后，被告许芷玲、许日盛没有按照合同约定履行还款义务，截止2020年5月20日，尚欠本金余额278428.28元，及2019年8月20日之后的逾期利息。经原告派员多次催讨未果而诉至本院成讼。2015年3月24日，原告岭门支行与被告雄泰公司协商一致并签订了《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，约定由原告向购买被告雄泰公司开发的位于茂名市电白区岭门镇富景新区“富景花园”房地产项目的自然人提供购房按揭贷款业务，被告雄泰公司同意“富景花园”房地产项目发放的按揭贷款按总额的5%作为保证金，并同意向原告提供不可撤销的连带责任保证担保。本院认为，原告与被告许芷玲、许日盛签订的《个人购房按揭贷款合同》，原告与被告雄泰公司签订的《个人购房按揭贷款项目合作协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同真实有效，应受法律保护。合同对借款金额、借款期限、担保责任以及违约责任等进行了约定，各方当事人应当按照合同约定履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告许芷玲发放了全部贷款300000元，被告许芷玲就应当按照合同约定还本付息，被告许芷玲没有按照合同约定的时间偿还借款本息的行为已构成了违约事实，应当承担继续履行义务和相应的违约责任。原告有权根据合同约定提前收回全部借款本息。同时，上述债务发生在被告许芷玲、许日盛夫妻关系存续期间，且被告许日盛对该债务予以认可，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为被告许芷玲、许日盛夫妻共同债务，故原告主张被告许芷玲、许日盛共同偿还尚欠本金278428.28元的请求合法有据，本院予以支持。关于原告诉请逾期利息的问题，被告自2019年8月20日之后的逾期利息应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，参照合同约定的罚息利率标准计算为宜。被告雄泰公司作为连带责任保证人应承担连带清偿责任。至于原告要求对被告许芷玲、许日盛用于抵押的房屋享有折价、拍卖、变现后价款的优先受偿权的主张，本案中，原告与被告许芷玲、许日盛签订的《个人购房按揭借款合同》，约定以合同编号“2017022254”号中所购房屋作为抵押担保物，双方当事人办理了不动产预告登记，证号为：粤（2017）电白区不动产证明第0002063号，但根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：预告登记后，债券消失或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。预购商品房抵押权预告登记不具有完整物权性质，具有时效性，而房屋抵押登记系担保物权，两者有明显区别。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实抵押权，故对原告要求对涉案房产享有优先受偿权的请求，本院不予支持。被告许芷玲、许日盛以及被告雄泰公司经本院合法传唤不到庭，视为主动放弃诉讼权利，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告许芷玲、许日盛在本判决生效后十日内偿还原告广东省茂名市**商业银行股份有限公司岭门支行的借款本金278428.28元及利息（利息以278428.28元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础，参照合同约定的逾期罚息利率自2019年8月21日起计算至全部借款本息还清为止。）二、被告茂名市雄泰房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告其他诉讼请求。如果被告许芷玲、许日盛、茂名市雄泰房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5639.34元，由被告许芷玲、许日盛、茂名市雄泰房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  杨 志人民陪审员  王志伟人民陪审员  谢世良二〇二〇年十二月十七日法官 助理  陈家浚书 记 员  黄永颖