湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初4521号原告：武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行，住所地：武汉市黄陂区盘龙城经济开发区巨龙大道**。负责人：吴涛，该行行长。委托诉讼代理人：董静，该行风险控制部经理。委托诉讼代理人：赵壮，该行营业室客户经理。被告：黎翠荣，女，1964年8月12日出生，汉族，现住武汉市江汉区。被告：刘小春，男，1964年1月27日出生，汉族，现住武汉市江汉区。被告：武汉汉口北信和农贸市场有限公司，住，住所地：武汉市黄陂区滠口汉口北大道**/div>法定代表人：周泽敏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李传平，该公司员工。原告武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行（以下简称农商行盘龙城支行）与被告黎翠荣、被告刘小春、被告武汉汉口北信和农贸市场有限公司（以下简称信和农贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行盘龙城支行的委托诉讼代理人赵壮、被告黎翠荣、被告刘小春、被告信和农贸公司的委托诉讼代理人李传平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行盘龙城支行向本院提出诉讼请求：1.判令黎翠荣向原告偿还贷款本金72857.65元及清偿完毕之日止的利息、罚息（暂计至2020年8月10日利息7803.57元、罚息17142.99元，2020年8月10日之后的利息、罚息以72857.65元为基数，按照年利率8.085%计算至本息清偿完毕之日止）；偿还贷款本金72857.65元及清偿完毕之日止的利息、罚息（暂计至2020年8月10日利息7605.99元、罚息17142.83元，2020年8月10日之后的利息、罚息以72857.65元为基数，按照年利率8.085%计算至本息清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告黎翠荣提供抵押的黄陂区滠口街湖北××四季美农贸城西区3层A4-318号和A4-319号房地产折价、变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；3.判令被告信和农贸公司对第一项诉讼请求的债务承担连带清偿责任。审理中，原告增加诉讼请求：请求判令刘小春对上述债务承担共同偿还责任。事实与理由：2010年6月12日，被告黎翠荣（甲方、借款人、抵押人）、被告信和农贸公司（丙方、保证人、开发商）与原告（乙方、贷款人、抵押权人）签订《商业用房按揭借款合同》，被告黎翠荣为黄陂区滠口街湖北××四季美农贸城西区3层A4-318号和A4-319号房屋，向原告分别贷款15万元，贷款期限108个月，以借款凭证记载的日期为准，执行利率为基准利率上浮10%，按等额本息还款法，每月20日还款，逾期不还的，按借款利率上加收50%计收罚息。连续五期（含五期）或累计八期未按期足额还款的，原告有权宣布借款提前到期，处分抵押物并要求保证人承担保证责任。合同约定，黎翠荣将前述购买的住房为上述贷款提供抵押，担保范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。双方于2010年6月12日办理了期房抵押登记，黄陂区住房保障和房屋管理局出具了武房期黄字第××号《武汉市期房抵押证明》、武汉期黄字第201012843号《武汉市期房抵押证明》。该合同还约定，信和农贸公司为上述借款提供阶段性连带责任担保，自合同签订之日起至被告黎翠荣取得正式权属证书且办妥正式的抵押登记并将有关抵押文件交原告保管之日止，保证期间为被告黎翠荣债务履行期限届满之日起二年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等。原告已经依约放款，但被告黎翠荣违约不还款。截至2020年8月10日，被告黎翠荣2笔贷款连续44期、47期累计43期未按期足额还款。分别拖欠：贷款本金72857.65元、利息7803.57元、罚息17142.99元；贷款本金72857.65元、利息7605.99元、罚息17142.83元，两笔贷款共计拖欠本息195410.68元。原告根据合同相关约定宣布贷款提前到期，为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。黎翠荣、刘小春承认原告在本案中主张的事实，但认为没有钱还贷，希望原告给予缓解期间。信和农贸公司承认原告在本案中主张的事实，但认为公司不应承担连带保证责任。另查明，黎翠荣、刘小春为夫妻关系，刘小春为抵押房屋共有人。案涉商铺未办理产权登记。本院认为：农商行盘龙城支行与黎翠荣、信和农贸公司签订的《商业用房按揭借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合同合法有效，双方应依照合同约定全面履行自己的义务。合同履行过程中，农商行盘龙城支行依约向黎翠荣提供了借款300000元，但黎翠荣在偿还部分借款本息后，未按约定期限偿还下欠借款本息，其行为构成违约，应承担违约责任，两笔贷款均已到期，故农商行盘龙城支行要求黎翠荣偿还2笔贷款本金145715.3元并支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。黎翠荣除应支付2020年8月10日前的利息15409.56元、罚息34285.82元外，还应支付2020年8月10日之后的利息、罚息，其中利息以145715.3元为基数，按照年利率5.39%计算至付清时止；罚息则以逾期未还贷款本金为基数，按照年利率8.085%计算至还清之日止。黎翠荣、刘小春为夫妻关系，上述贷款发生于双方婚姻存续期间，且贷款用于家庭经营，为夫妻共同债务，故刘小春应对上述债务承担共同偿还责任。关于抵押房产优先受偿权问题。农商行盘龙城支行与黎翠荣《武汉市期房抵押证明》上明确载明：“本证明书具有与房屋他项权证的同等效力，受国家法律保护”，故本案中的《武汉市期房抵押证明》以期房设定的抵押登记，依据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”的规定,故农商行盘龙城支行主张以黎翠荣的抵押房产处置价款优先受偿，本院予以支持。关于信和农贸公司的保证责任问题。《商业用房按揭借款合同》中约定信和农贸公司自愿为黎翠荣借款提供阶段性连带责任担保，该约定不违反法律规定，合法、有效，具有法律约束力，故信和农贸公司应依法为黎翠荣向农商行盘龙城支行借款的本金及利息、罚息，承担连带清偿责任，故对于农商行盘龙城支行要求信和农贸公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、由黎翠荣、刘小春共同偿还武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行借款本金145715.3元；二、由黎翠荣、刘小春共同支付武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支付暂计至2020年8月10日利息15409.56元、罚息34285.82元；2020年8月10日后的利息，以本金145715.3元为基数，按照年利率5.39%计算至还清之日止；2020年8月10日后的罚息，以逾期未还贷款本金为基数，按照年利率8.085%计算至还清之日止；三、武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行有权就黎翠荣在本案中应承担的借款本金及利息、罚息，对黎翠荣的抵押房产(位于黄陂区滠口街湖北汉口四季美农贸城******，武汉市期房抵押证明：武房期黄字第201014343号和Ａ4-××号，武汉期黄字第201012843号)折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、由武汉汉口北信和农贸市场有限公司对上述借款本金及利息、罚息，承担连带清偿责任；五、驳回武汉农村商业银行股份有限公司盘龙城经济开发区支行的其他诉讼请求。上述款项于本判决生效之日起二十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2105元（已减半），由黎翠荣、刘小春、武汉汉口北信和农贸市场有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李迎久二〇二〇年十二月二十一日法官助理高雨薇书记员张宵