云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5159号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，营业场所：云南省楚雄州楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。法定代表人：杨定碧，职务：总经理。委托诉讼代理人：周捷，云南瑞志律师事务所律师（代理权限：特别授权）。被告：李洪美，女，1985年3月15日生，彝族，云南省楚雄市人，住云南省楚雄市。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司与被告李洪美保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司的委托诉讼代理人周捷到庭参加诉讼，被告李洪美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告支付原告已理赔的款项22058.50元；二、判令被告按日利率1‰向原告支付自2020年2月5日起至2020年7月1日的违约金3242.60元，并自2020年7月2日起按日利率1‰支付违约金至全部款项清偿之日止；三、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月5日，被告李洪美向原告购买个人信用贷款保证保险，并签订了《个人信用贷款保证保险单》，保单号为PBBR201753230000000079，投保人为李洪美，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，保险费40312.08元，费率每月1.5343%，每月保险费1119.78元，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至全部贷款本息清偿之日止。若被告拖欠任何一期贷款达80天，则原告依据保险合同约定向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行进行理赔，原告理赔后，被告需要向原告归还全部代偿款项及保费，若自原告赔偿之日起30天内被告未向原告清偿全部款项，需按尚欠款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一计收违约金。2017年9月13日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行贷款66000元，借款用途为日常消费，贷款期限为36个月，利率为浮动利率，合同项下贷款的担保为原告的保证担保，原告作为保证人在合同上加盖公章。中国农业银行股份有限公司楚雄市支行于2017年9月14日向被告发放了贷款，借款凭证载明，借款日期为2017年9月13日至2020年9月12日，借款金额66000元，执行利率6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告自2019年10月24日后未向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行归还贷款。2020年2月5日，原告依约代被告向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行偿还了剩余贷款本息22058.50元，截止起诉之日，被告应按约定向原告支付违约金3242.60元。综上，原、被告之间形成保证保险合同关系，原告作为保险人向被保险人偿还贷款本息后，有权依据合同约定向被告追偿，并可按保证保险合同约定要求被告支付违约金。现原告依据民事诉讼法第一百一十九条规定，特向法院起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。原告针对其诉讼请求及所依据的事实和理由，向本院提交了四组证据。被告李洪美未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状和证据材料。根据庭审和证据审查，本院确认本案如下法律事实：2017年9月5日，被告李洪美向原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司投保了个人信用贷款保证保险，投保人为李洪美，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，贷款金额为66000元，赔偿等待期为80天，保险期限为个人贷款合同项下贷款发放之日起至全部贷款本息清偿之日止。保单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收过程中产生的其他费用。2017年9月13日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行贷款66000元，借款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司对上述贷款提供保证担保，在《个人担保借款合同》中保证人一栏加盖了公司印章。2017年9月14日，中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向被告发放了贷款66000元，借款凭证载明，借款日期为2017年9月13日至2020年9月12日，执行利率6.65%，逾期利率9.975%，还款方式为等额本息。贷款发放后，被告自2019年10月24日后未向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行归还贷款。后中国农业银行股份有限公司楚雄市支行向原告申请索赔，2020年2月5日，原告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行签订了《代偿债务与权益转让确认书》，原告向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行赔付了被告差欠中国农业银行股份有限公司楚雄市支行的剩余贷款本息22058.50元。中国农业银行股份有限公司楚雄市支行将对借款人即被告李洪美追偿的全部权益转让给原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司。本院认为，债务应当清偿。依法成立的合同，自成立时生效。当事人应全面履行合同，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，应承担违约责任。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告提交的《个人担保借款合同》及《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，双方方当事人均应按照合同约定严格履行义务。因被告李洪美未能按期清偿中国农业银行股份有限公司楚雄市支行贷款本息，导致原告按照合同约定向中国农业银行股份有限公司楚雄市支行承担了保险责任，故原告依据合同约定要求被告偿还其垫付贷款本息的诉请，于法有据，予以支持。原告承担保险责任后，被告未能按合同约定向原告偿还垫付款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，但双方约定的违约金为日千分之一标准过高，本院酌定违约金以尚欠款项22058.50元为本金，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率计算，自2020年2月6日起至2020年7月1日止计算违约金349元，自2020年7月2日起继续按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率计算违约金至款项清偿之日止。同时，被告李洪美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为被告李洪美对原告的主张及诉请放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第六十条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百四十一条之规定，判决如下：一、由被告李洪美在本判决生效后三十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司代偿款项22058.50元及违约金349元（2020年2月6日至2020年7月1日的违约金），由被告李洪美自2020年7月2日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价一年期利率向原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司支付违约金至款项清偿之日止；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费216元（已减半收取），由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担24元（已交），由被告李洪美负担192元（未交，限于本判决生效后三十日内缴纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  普中辉二〇二〇年十二月二十三日书记员  李颖婕