广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初54622号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：唐楚才，总经理。委托诉讼代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫美君，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：苏雅倩，女，汉族，1994年9月6日出生，住址湖南省长沙市芙蓉区。被告：万思洋，男，汉族，1992年7月22日出生，住址江西省抚州市临川区。原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告苏雅倩、万思洋借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎志，被告苏雅倩、万思洋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告归还原告贷款本金268645元，逾期罚息暂计21491.60元（以贷款本金余额268645元为基数，按照年利率24%计算，自2020年6月1日起暂计算至2020年9月28日为21491.60元，实际计算至全部贷款本息清偿之日）；2.请求判令二被告承担原告为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费13432元、担保费600元；3.请求判令原告对被告苏雅倩名下位于长沙市芙蓉区【湘（2019）长沙市不动产权第××号】的房产享有优先受偿权；4.请求判令二被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实和理由：原告系一家经深圳市人民政府金融发展服务办公室批准成立的小额信贷公司，原告与二被告于2019年5月29日签订了编号为ＤＹ-ＣＳ-2019-013／1的《个人授信及最高额抵押合同》以及编号为ＤＹ-ＣＳ-2019-013／2的《个人借款合同》，约定：二被告向原告借款270000元，贷款用途为家庭消费，贷款期限为12个月，预计自2019年5月29日起至2020年5月28日，实际贷款起始日期以贷款实际发放日为准；借款按月计息，借款月利率为1.35%，利息按借款金额和期限计算；如二被告在合同约定的还款日未足额偿还应还贷款本金或利息的，则视为贷款逾期，二被告应自逾期之日起按贷款本金余额×0.1%／天向原告支付逾期罚息，直至贷款本息全部还清；还款方式为按月付息，到期还本，即二被告按月付息，贷款到期日一次性归还贷款本金，二被告每月归还利息3645元，到期偿还贷款本金270000元。《个人借款合同》第10条约定：二被告违反合同任何一项条款约定的，视为二被告违约，原告有权单方面宣布借款提前到期（即所有未到期的借款本金及利息均视为全部到期），二被告需按照剩余借款本金的20%向原告支付违约金，二被告需向原告清偿借款本息、逾期罚息、违约金等。此外，二被告以被告苏雅倩名下位于长沙市芙蓉区【湘（2019）长沙市不动产权第××号】的房产（下称“抵押物”）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押权登记手续，原告对该抵押物享有优先受偿权。上述合同签订后，原告于2019年5月31日将贷款270,000元通过转账的形式发放至被告苏雅倩名下中国建设银行账户，合同期内二被告依照《个人借款合同》约定向原告支付了前12期贷款利息，依据合同约定，二被告应最迟于2020年6月1日向原告一次性归还贷款本金270,000元，但二被告未按时足额还款，仅于2020年6月5日不足额归还贷款本金1,355元，二被告已构成根本违约，原告有权要求二被告一次性清偿贷款本息、逾期罚息、违约金等。因《个人借款合同》约定的逾期罚息利率已经超过年利率24%，故原告自愿按年利率24%向二被告计收逾期罚息，即自2020年6月1日起，二被告应以剩余贷款本金268,645元为基数，按年利率24%向原告支付逾期罚息。二被告是夫妻关系，该借款发生于二被告夫妻关系存续期间，本案债务系夫妻共同债务。被告苏雅倩、万思洋辩称，对借款事实及尚欠借款本金无异议，希望原告能给予一定的还款期限。经审理查明，原告所述基本属实，本院予以确认。另查明，被告苏雅倩以其名下位于长沙市芙蓉区的房产为本案债务提供抵押担保，并于2019年5月31日办理抵押登记【湘（2019）长沙市不动产证明第0162730号】。以上事实，有原告提交的《个人借款合同》、《个人授信及最高额抵押合同》、借据、转账回单、还款计划表、还款记录、不动产登记证明等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与二被告签订的《个人借款合同》、《个人授信及最高额抵押合同》及借据均系当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约支付借款后，二被告未按约定期限足额返还借款本金，构成违约。原告请求二被告返还尚欠借款本金并支付逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。因原告主张的逾期利息计算标准过高，本院依法调整为按年利率15.4%计算。关于原告主张的律师费及保全担保费，仅在抵押条款中明确抵押担保的范围及于该两项费用，但在授信合同及借款合同中均未明确约定由何方承担，原告该主张没有合同依据，本院不予支持。被告苏雅倩以其名下房产为本案债务提供抵押担保并办理抵押登记，该抵押合法有效。本案借款发生在抵押担保期间，故原告请求依约对苏雅倩名下并设定抵押的上述房产折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。二被告辩称其在逾期后被扣款5,000元，因未能提交证据证明，本院不予确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告苏雅倩、万思洋应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司返还借款本金268,645元及逾期利息（以268,645元为基数，按年利率15.4%的标准，自2020年6月1日起计算至实际清偿之日止）；二、如被告苏雅倩、万思洋不履行上述第一项债务时，原告深圳市世联小额贷款有限公司有权对被告苏雅倩名下位于长沙市芙蓉区的房产【不动产权证号：湘（2019）长沙市不动产权第××号】依法处分后的所得价款优先受偿；三、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,931.26元、保全费2,040.84元（原告均已预交），合计4,972.10元，由被告苏雅倩、万思洋共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 李 绎二〇二〇年十二月二十一日书记员 杨壹丽附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。