广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初16794号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广州市番禺区南城路**，统一社会信用代码91440101671813002K。负责人：廖萃扬，职务行长。委托诉讼代理人：屈绮乔，广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：李文靖，广东理恒律师事务所实习人员。被告：宋超，男，1985年8月28日出生，汉族，住广州市番禺区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称“中国邮储银行番禺支行”）与被告宋超信用卡纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮储银行番禺支行的委托诉讼代理人屈绮乔、李文靖到庭参加了诉讼，被告宋超下落不明，本院以法律规定的其他方法无法向其送达，依法发出公告，现公告期满，被告未与本院联系。本案现已审理终结。原告中国邮储银行番禺支行向本院提出变更后的诉讼请求：1.被告向原告清偿借款本金46830.92元及支付至实际清偿之日止的利息（利息按照合同约定为日息万分之五按月计收复利，暂计至2020年12月2日为3211.19元）；2.判令被告向原告支付至实际清偿之日止的违约金（暂计至2020年12月2日，费用为12232.6元，其中包含违约金10157.26元、分期手续费2075.34元，其中违约金按照约定为每月最低还款额未还部分的5%计收，分期手续费每期按照分期本金总额的0.6%收取）；3.判令被告支付原告维权支出律师费用1800元；4.判令本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年1月3日，被告填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向原告申领信用卡，原告经审查后向被告核发了信用卡，约定被告使用信用卡需要按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定支付利息、违约金等费用，并约定原告因催收或委托外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。之后，被告使用该信用卡进行透支消费、转账等，截止至2020年7月10日，被告有款项合计人民币56272.62元未偿还给原告。原告多次催款未果，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告宋超未作答辩。原告中国邮储银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、银行明细清单、中国邮储银行资产系统截图、《广州市分行法律服务紧急采购项目（标包二：番禺支行律所法律服务采购项目）合同》、广州农村商业银行转汇凭证、律师费发票及《情况说明》等证据。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年1月3日，宋超向中国邮储银行番禺支行申领信用卡，并在信用卡个人申请表上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》对利息和收费作如下约定：除本合约另有规定外,乙方(指持卡人,下同)非现金交易(不包含现金转账,下同)从交易入账日至甲方(指中国邮储银行番禺支行,下同)规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款,则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定,乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至偿还全部欠款为止;乙方使用信用额度提取现金或转账的,乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的,当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇,否则自交易入账日起计收透支利息；乙方应按甲方规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照甲方规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%(最低10元)支付滞纳金；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前清偿其信用卡已出账单的全部欠款的,甲方免收乙方非现金交易透支利息，否则，不适用免息还款期规定；乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)10%；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1至90天(含)的,按照利息、费用、预借现金(含透支转账)交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的,按照预借现金(含透支转账)交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为。在此情况下,甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款；甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担等。2.中国邮储银行番禺支行经审核后向宋超核发了卡号为62×××16的信用卡。3.中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。2016年9月30日，中国邮储银行番禺支行在其官网发布了《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告自2017年1月1日起，取消“滞纳金”的收费项目，增加“违约金”的收费项目，收费标准为最低还款额未还部分的5%。4.中国邮储银行番禺支行提供的欠款情况表显示，截至2020年12月2日，宋超尚欠透支本金46830.92元、透支利息3211.19元、费用12232.6元。庭审中，邮政银行番禺支行陈述上述费用12232.6元包括分期付款手续费2075.34元、违约金10157.26元，中国邮储银行番禺支行没有提供与被告通过协议约定计收逾期违约金的相关证据。5.中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行与广东理恒律师事务所签订《广州市分行法律服务紧急采购项目（标包二：番禺支行律所法律服务采购项目）合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司广东省分行委托广东理恒律师事务所代理中国邮政储蓄银行广州市分行法律服务紧急采购项目（标包二：番禺支行律所法律服务采购项目）事宜。中国邮政储蓄银行广州市分行就本案向广东理恒律师事务所转账支付律师费1800元。中国邮政储蓄银行广州市分行另出具一份《情况说明》，载明其代中国邮储银行番禺支行向广东理恒律师事务所支付律师费，同意该律师费由中国邮储银行番禺支行向被告主张。本院认为，原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告宋超核发涉案信用卡后，被告作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关义务。被告使用前述信用卡发生透支，但未按照《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及所附信用卡领用合约的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。被告宋超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。原告所主张的借款本金、手续费以及透支利息符合双方的约定，且不违反法律的规定，本院予以支持，即被告宋超应当依照约定向原告支付拖欠的借款本金46830.92元、分期付款手续费2075.34元及透支利息（截至2020年12月2日透支利息为3211.19元，自2020年12月3日起透支利息按本案《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及所附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的标准计算至款项清偿之日止)。另，中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》要求对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告未举证证明其与被告通过协议约定收取违约金以及收取的方式和标准，故原告要求按照滞纳金的标准计收还款违约金，依据不充分，对于该部分请求，本院不予支持。对于中国邮储银行番禺支行主张的律师费损失，根据中国邮储银行番禺支行提交的证据，其为本案实际支付律师费1800元，其主张宋超赔偿该律师费损失，符合领用合约约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告宋超于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行清偿信用卡借款本金46830.92元、分期付款手续费2075.34元及透支利息（截至2020年12月2日透支利息为3211.19元，自2020年12月3日起透支利息按本案《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》及所附《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》约定的标准计算至款项清偿之日止，如有变动按中国人民银行的有关规定执行)。二、被告宋超应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行支付律师费1800元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费626元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行负担25元，由被告宋超负担601元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  黎焕萍二〇二〇年十二月十八日书记员  谢艳芳