江苏省徐州市贾汪区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0305民初3775号原告：中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行，住所地徐州市贾汪区前委路**。负责人:张加正，该支行行长。委托诉讼代理人:朱建，男，1969年1月2日出生，汉族，该支行员工，住徐州市贾汪区。被告：赵作明，男，1973年10月7日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：张江红，女，1975年6月14日出生，汉族，住徐州市贾汪区。被告：徐州市天辰昶瀚地产有限公司，住所地徐州市贾汪区泓福路南侧（贾汪区住房公积金中心后面售楼处）。法定代表人：毕跃欣，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨梦楠，江苏禾嘉律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行（以下简称农业银行贾汪支行）诉被告赵作明、张江红、徐州市天辰昶瀚地产有限公司（以下简称天辰地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行贾汪支行的委托诉讼代理人朱建，被告天辰地产公司的委托诉讼代理人杨梦楠到庭参加诉讼。被告赵作明、张江红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行贾汪支行向本院提出诉讼请求：1、被告赵作明、张江红偿还贷款本金96733.72元，利息3256.58元（其中包括：利息2971.08元、逾期罚息225.09元，复利60.41元），利息暂算至2020年10月10日，以及偿还至贷款本息还清之日结欠的利息及滞纳金；2、被告天辰地产公司承担连带担保责任；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2010年5月25日，被告赵作明向我行申请办理个人购房按揭贷款21.3万元，借款用途为购买住房。2010年6月11日被告赵作明、张江红、天辰地产公司与农业银行贾汪支行签订了《个人购房担保借款合同》，农业银行贾汪支行于2010年7月9日向其发放贷款21.3万元，贷款执行利率为浮动利率(以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮20%),贷款发放日执行利率为4.752%，贷款约定期限为2010年7月9日至2025年7月8日，共计180个月，还款方式为分期还款，等额本息还款法。该笔贷款以赵作明所购位于徐州市贾汪区的房产办理抵押加天辰地产公司阶段性保证担保。贷款发放后，赵作明基本能够按借款合同约定履行还款，但从2020年4月至今被告赵作明不再履行还款义务，至今已经拖欠6期，欠贷款本金96733.72元，利息3256.58元。我行客户经理虽经多次电话和上门催要，但被告均以各种理由久拖不还。根据《个人购房担保借款合同》第十二条（12.2)约定本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，在第（2）项中还约定：借款人未足额偿还借款本息超过90天按本合同约定期限归还借款本金的，我行有权提前收回全部贷款。根据《个人购房担保借款合同》特别条款第十条本合同项下借款采用“阶段性保证担保＋抵押担保方式，约定阶段性保证担保人天辰地产公司按10.3.1阶段性保证担保＋抵押约定阶段性保证人自本合同签订之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。借款人至今未办理上述手续，天辰地产公司应承担连带责任担保责任。为维护我行的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判准原告的诉讼请求。被告赵作明、张江红未到庭、未作答辩。被告天辰地产公司辩称：原告主张自2020年10月11日至实际给付之日的利息及滞纳金没有依据；天辰地产公司不承担连带保证责任，涉案房产已经办理抵押登记，故天辰地产公司的保证期限已经超期，即便原告办理的是预告抵押登记，因为涉案房产早已经具备抵押登记的条件，而原告并没有积极的去办理抵押登记，原告为了自己的利益不正当的阻止条件成就视为条件成就，天辰地产公司也应当免除保证责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年5月25日，赵作明向农业银行贾汪支行申请办理个人购房按揭贷款21.3万元，并填写个人购房贷款申请表，赵作明在申请人处、张江红在申请人配偶处分别签字确认。案涉房产由天辰地产公司出卖给赵作明。2010年6月11日，农业银行贾汪支行（贷款人）与赵作明（借款人、抵押人）、天辰地产公司（保证人）、张江红（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同编号：32105201000098616，合同约定：贷款人根据借款人的申请，向借款人发放购房借款为人民币（大写）贰拾壹万叁仟元整，小写213000元，借款用途为购买房产，借款期限自2010年6月11日起至2025年6月10日止，共计180个月，借款利率采用浮动利率（在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮20%），执行年利率4.752%，还款方式为分期还款，借款人以每壹（大写）个月为一个还款周期，共180期。自借款发放后，每期末月的借款对应日为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人与贷款人采用等额本息还款法归还借款本息。借款采用阶段性保证担保+抵押担保方式，阶段性保证保证人天辰地产公司自本合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等实现债权的费用，借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，合同项下借款既有借款人提供的抵押担保的又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或变更该抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息并计收复利。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。合同另对其他事项作出相应约定。当日,抵押权人农业银行贾汪支行与抵押人赵作明、张江红签订《徐州市房地产抵押合同》一份，合同约定：抵押人赵作明、张江红愿意以其位于徐州市贾汪区的合法房地产抵押给抵押权人农业银行贾汪支行,以抵押房地产价值的100%设定抵押,权利价值213000元,抵押期限自2010年6月11日起至2025年6月10日止。同日，抵押人赵作明、张江红签署同意抵押承诺书、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书各一份。2010年6月23日，农业银行贾汪支行取得对案涉房地产的他项权证，他项权证证号为徐房他证贾字第××号，他项权利种类显示为抵押权，债权数额为21.3万元。2010年7月9日，农业银行贾汪支行依约向赵作明发放贷款213000元，并于汇款日出具借款凭证一份，借款凭证载明：借款种类为住房一手楼贷款，执行利率4.752%，逾期利率7.128%，还款方式为等额本息还款，到期日期为2025年7月8日，借款人赵作明在借款人处签名确认。案件审理中，农业银行贾汪支行自述截至2020年10月10日，赵作明尚欠本金96733.72元，利息3256.58元。农业银行贾汪支行另表示其主张的滞纳金即为逾期产生的利息。本院认为，原告农业银行贾汪支行与被告赵作明、张江红、天辰地产公司之间签订的《个人购房担保借款合同》,是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定合法有效，双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已经履行发放贷款的义务，被告赵作明作为借款人没有按照合同约定偿还借款本息，应承担违约责任，对原告要求其偿还本金96733.72元及利息（包括截至2020年10月10日产生的3256.58元和自2020年10月11日起至实际给付之日止按合同约定产生的利息）的诉请，本院予以支持。张江红作为赵作明的配偶，共同提出贷款申请、以案涉房产提供抵押、同意承担连带清偿责任，故本案债务应认定为赵作明和张江红的共同债务，应承担共同偿还责任。天辰地产公司的保证期间为自合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，本案中借款人尚未取得房地产权利证书，原告在保证期间内要求保证人承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，故天辰地产公司应对涉案债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向债务人赵作明、张江红追偿。被告赵作明、张江红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵作明、张江红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州贾汪支行支付贷款本金96733.72元及利息（包括截至2020年10月10日产生的3256.58元和自2020年10月11日起至实际给付之日止按合同约定产生的利息）；二、被告徐州市天辰昶瀚地产有限公司对上述款项承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1150元，由被告赵作明、张江红、天辰地产公司共同负担。如被告不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员 尹 龙二〇二〇年十二月三十日书记员 王秀秀