河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1403刑初493号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院。被告人杨某，男，1983年2月6日出生，汉族，中专，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住河南省商丘市睢阳区，因涉嫌犯有诈骗罪，经商丘市公安局新城决定，于2020年3月27日被商丘市公安局新城分局监视居住。指定辩护人王珍珍，河南永秀律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢一部刑诉[2020]281号起诉书，指控被告人杨某诈骗罪一案，于2020年9月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。商丘市睢阳区人民检察院指派检察员辛学军、麻松涛出庭支持公诉。被告人杨某及其辩护人王珍珍到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，2016年5月份杨某使用姬某的身份，许诺贷款成功后借给其5万元使用，杨某伪造虚假房产、资产证明，并找王萌、李某、肖某三个担保人作为贷款担保人，经查王萌、李某担保是提供的单位工资证明系杨某伪造，并找商丘市融丰担保有限公司提供担保，从邮政银行骗取45万元贷款。杨某骗取的贷款到期后，邮政银行将融丰担保公司保证金扣除偿还银行贷款，给商丘市融丰担保有限公司造成了45万元的损失，杨某至今未偿还给商丘市融丰担保有限公司。案发后杨某投案自首，并认罪认罚。认定上述事实的证据如下：1.书证：有抓获经过、无前科证明、非党员证明、人口信息表、房产证明、银行流水、商丘市融丰担保有限公司担保手续等；2.证人证言：杨某、姬某、李某、宗某、肖某、刑某、闻某的证言；3.被告人的供述与辩解：被告人杨某的供述与辩解；4.鉴定意见：开封市公安司法鉴定中心印章印文检验鉴定书（2020）36、37号；5.视听资料、电子数据：光盘1张。上述证据收集程序合法，内容可观真实，足以认定指控事实。被告人杨某对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。公诉机关认为，被告人杨某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法，诈骗被害人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起诉讼，请依法判处。被告人杨某辩称，对指控的犯罪事实没有异议，认为构成合同诈骗罪。辩护人的辩护意见，被告人构成合同诈骗罪，不是指控的诈骗罪，被告人具有自首的情节，应予以从轻或减轻处罚；被告人自愿认罪认罚，可予以从轻处罚；被告人系初犯、偶犯、主观恶性较小，退还全部赃款，可予以从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2016年5月份杨某使用姬某的身份，许诺贷款成功后借给其5万元使用，杨某伪造虚假房产、资产证明，并找王萌、李某、肖某三个担保人作为贷款担保人，经查王萌、李某担保是提供的单位工资证明系杨某伪造，并找商丘市融丰担保有限公司提供担保，从邮政银行骗取45万元贷款。杨某骗取的贷款到期后，邮政银行将融丰担保公司保证金扣除偿还银行贷款，给商丘市融丰担保有限公司造成了45万元的损失，杨某至今未偿还给商丘市融丰担保有限公司。案发后杨某投案自首，并认罪认罚。另查明，被告人杨某已将45万元，汇至法院账户。上述事实有以下证据证实：（一）书证1.人口信息表：杨某，曾用名杨某威，出生于1983年2月6日。2.抓获经过：被告人杨某于2020年3月27日到商丘市公安局新城分局自首。3.保证人代偿欠款证明：商丘市融丰担保有限公司为借款人姬某代为偿还借款本息的事实。4.前科证明及党员证明：被告人杨某无违法犯罪前科，杨某超过半年没有缴纳党费且未参加组织生活，现已自动退党。5.房产证明，证实伪造姬某有处于汇豪天下两套房产的事实，及姬某没有房产登记的事实。6.银行流水，证实姬某、杨某、宗某银行交易情况7.商丘市融丰担保有限公司担保手续，证实杨某以姬某的名义向银行贷款50万、商丘市融丰担保有限公司提供担保的事实。8、借款人资料，证实杨某以姬某的名义向银行贷款50万、商丘市融丰担保有限公司提供担保、肖某李某提供反担保的事实。9、借据及贷款放款单，证实姬某2016年5月27日在中国邮政储蓄银行商丘市郊区支行贷款45万元并到账的事实。10、控告书，证实商丘市融丰担保有限公司控告姬某的事实。（二）证人证言1.证人杨某证言证实：2016年我哥让我拉着姬某去神火大道与香君路的邮政银行办理手续、中意建材厨卫店里拍照，去了杨某指定汇豪天下的两个房子和银行工作人员拍照。在接送姬某期间杨某还让我到保温材料厂里接了一个男子到杨某的办公室签了一些手续，这些手续签的什么我也不记住了，都是杨某安排怎么签字就怎么签字的。后来杨某还让我找姬某拿过一张银行卡。杨某不在银行工作之后我就去外地打工了。杨某让我办理一张银行卡（62×××88），办理好之后杨某就给我要走了，我没有使用过。2.证人姬某证言证实:2016年4月份我认识一个叫杨某的，自称是邮政银行行长，杨某用我的身份证、离婚证、户口本贷款了50万，借给我5万，不用我还利息。杨某是杨某的妹妹，办贷款的时候都是杨某带着我办的。汇豪天下两套房产证复印件和申请人是我的房管局的房产证明，证明我名下有两套位于汇豪天下的房子、法人是我的商丘市尚林商贸有限公司一套手续复印件等材料都是杨某给我准备好的，我只是在复印件上签了字。中意建材toto高端卫浴的店是杨某安排我去的，说店是我的，具体不知道店是谁的。商丘市尚林商贸有限公司我也不知道是怎么回事，是杨某拉我到南站邮政服务大厅办理的变更手续，变更过的手续我也没有拿，也没有经营过。贷款下来后，杨某许诺借给我的5万元，也一直推脱没有借给我，8月份杨某的手机就关机了，直到2016年11月27日最后还款日，杨某也没有还上，银行给我打电话催款，杨某的手机也一直关机。贷款的银行卡交易记录显示2016年5月27日银行放款45万元，当天汇出5万元给杨某62×××88的帐上，2016年5月28日汇出28万元给闫玉彬62×××41账上，取现8万元，2016年5月29日汇出4万元给宗林62×××19帐上，这都不是我操作的，是杨某拿着我的卡。商丘市融丰担保有限公司签的反担保合同，是杨某让我签的，公司都是杨某找好的。3.证人李某证言证实:2016年5月份，我们厂里负责人杨某说需要借我的身份证签个字，摁个手印，没有说具体干什么，我同意之后杨某拉着我到商丘市南京路邮政银行杨某的办公室里，让我按照她说的填写一份收入证明和一个离婚证的复印件。姬某在银行贷款时提供的资料，除了身份证是我提供的，离婚证复印件和收入证明都是杨某拿给我的，收入证明也是杨某给我说怎么写，我就怎么写，离婚证是杨某拿出来直接让我签字的。4.证人宗某证言证实:62×××19的银行卡是杨某拿我的身份证办理的，杨某从2014年至今拿着我的身份证办过银行卡和手机号，至今没有给我。杨某一开始拿走我的身份证说是给我办工资卡，但是一直没有给我，我也很少见到他，所以没有要回我的身份证。5.证人肖某证言证实:2016年4月份下旬，杨某电话联系我说是他的厂里需要50万元流动资金，他说他想走银行贷款，让我作担保并让我提供收入证明，我也同意了，当时银行先要10万元的贷款保证金，杨某想借我的钱交保证金，我当时没有这么多钱，就借给杨某2万元，当时是杨某安排其妹妹杨某来我单位拿的现金并给我打了一张2万元的借条，说是用一个多星期，等50万元贷款下来就把2万元还给我，但是也没有把钱还给我。贷款的时候，我提供的收入证明和身份证是真实的，离婚证不是真实的，是杨某拿出来复印好诱导让我签字的。这个离婚证是杨某拿出来的，我也不知道是在怎么办出来的，这上面的照片是杨某给我要的，说是办贷款用到，我是通过微信发给杨某的。当时我也不愿意签字，杨某给我说没事，不会出事的，一切责任由我承担，我就签字了。杨某让我贷款的时候并没有给我什么好处，我也只是想交这个朋友，杨某现在还欠着我2万元钱。6.证人刑某证言证实:杨某通过姬某的账号往闫玉彬汇款28万元，是我姐夫帮我领工的。我和杨某认识几年了，知道他是邮政储蓄中心支行的行长，2015年4月份左右，杨某找到我说他的一个朋友贷款到期了，让我借给他300万元周转一下，等他朋友的300万贷款批下来就还给我，当时也没说利息，我知道杨某是行长，他手里有300万元的贷款审批权，不怕他赖账。因为我不认识他朋友，我就执意把300万元转给杨某本人，他拿了两个房产证放在我这里了，借给杨某钱以后，他陆续还给我有100多万的时候，他说我借给他朋友的钱实际是他用了，他把放在我这的两个房产证要走了，说用房产贷款后把剩余的钱还我，到了2016年8月份杨某迟迟不还我的剩余欠款，我就到法院起诉了杨某，后经法院调解，杨某现在还欠我155万元的本金和9万元的利息，这笔28万元转款就是杨某还我钱中的其中一笔。7.证人闻某证言证实:2016年5月28日我的银行卡号为62×××41的银行卡收到卡号为62×××37的28万元的转款，是因为我跟着我内弟干工程的，当时是我内弟刑某让我把我名下这个银行卡号发给他，并说有一笔钱打给我，让我用这笔钱发工资、买料的钱。我把卡号给刑某之后没多久就收到这笔28万元的转账了，并且我用这笔钱发了工人工资和购买工程用料了。我不知道这笔钱是谁转的，刑某让我发卡号我就发给他了，我只是跟着他负责领工的，我也不问这些。（三）被告人的供述与辩解被告人杨某的供述与辩解：我与姬某是在2016年认识的，姬某知道我在邮政银行当行长，就想找我办理个信用卡，我当时告诉姬某可以办50万元的，她提出咱俩用，利息由我还，当时姬某也同意了。申请贷款提供的商丘市尚林商贸有限公司是我安排我妹妹杨某转到姬某名下的，姬某的房产证明是我通过路边的小广告找人刻了一个假的商丘市房地产产权交易管理处房产档案馆的印章后从网上找到模板自己做的。担保人王萌、李某、的收入证明和离婚证及肖某的离婚证都是我自己找人办的假证。担保人商丘市融丰担保有限公司是我给邮政郊区支行信贷主管打招呼称是自己亲戚的贷款，让其帮忙办理的具体怎么办理的我不清楚。这些材料准备好之后，信贷员需要核实，我就安排我妹妹杨某带着姬某和信贷员到我做的假的姬某房产证明上的两套房子那里拍照，然后又到中意建材toto卫浴去现场拍照。贷款下来后我让我妹妹杨某找姬某把卡拿过来了，拿过来之后我就转给我妹妹杨某5万元，转给闫玉彬28万元，取现8万元给姬某一部分（2万、3万、或者5万元，具体记不清了），转给宗某名下4万元，宗某名下这张卡我拿着呢，转到宗某那后又转出还账了。2016年办完这个贷款的事后，把假章和假证扔到文化东路包河桥下面了。因为我经营的保温材料厂经营不善，所以银行的钱一直没有能力还上。（四）被害人陈述。被害单位商丘市融丰担保有限公司控称，姬某提供虚假的担保申请贷款，造成被害单位重大经济损失，致使贷款无法偿还，诈骗银行贷款，数额巨大，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，责令被控告人偿还商丘市融丰担保有限公司代为偿还的银行欠款及利息，最大限度的挽回经济损失。（五）鉴定意见：开封市公安司法鉴定中心印章印文检验鉴定书（2020）36、37号；证明商丘市质量技术监督局、商丘市城乡一体化示范区平台街道办事处的印章送检材印文与样本印文不是同一枚印章捺印形成。（六）视听资料、电子数据：光盘1张。（七）辨认笔录，证实肖某辨认出杨某的事实。上述证据经当庭质证、示证，来源合法、客观真实，且能互相印证，本院予以确认。本院认为，被告人杨某以非法占有为目的，明知没有偿还能力，仍冒用他人名义签订贷款合同，用虚假的产权证明、虚构事实与担保公司签订担保协议，骗取担保公司信任，在担保公司替其偿还贷款后，无法偿还担保公司欠款，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任,公诉机关指控罪名不当，本院予以纠正。被告人杨某投案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或减轻处罚；被告人自愿认罪、认罚,依法可从宽处罚，对辩护人及被告人从轻处罚的辩护意见予以采信。对被告人适用缓刑没有再犯罪的危险，不会对所在社区产生重大不良影响，依法可以适用缓刑。根据被告人犯罪的事实、性质、情节及对于社会的危害程度。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第七十二条、第七十三条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人杨某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元，罚金自判决生效之日起十日内交纳;二、对被告人杨某的违法所得予以追缴，返还被害人商丘市融丰担保有限公司。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  杨建波审判员  朱国强审判员  王建场二〇二〇年十二月十五日书记员  高英豪