安徽省马鞍山市博望区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0506民初1543号 原告：中国农业银行股份有限公司马鞍山博望支行，住所地安徽省马鞍山市博望区博望镇工贸街**。 主要负责人：李娅娅，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄继盼，男，该单位工作人员。 委托诉讼代理人：尚明，安徽铭心律师事务所律师。 被告：芮学兰，女，1971年11月14日出生，汉族，住安徽省马鞍山市博望区。 原告中国农业银行股份有限公司马鞍山博望支行（以下简称农行博望支行）与被告芮学兰信用卡纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月14日公开开庭审理了本案。原告农行博望支行的委托诉讼代理人黄继盼、尚明到庭参加诉讼，被告芮学兰经公告送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行博望支行向本院提出诉讼请求：1.判令芮学兰返还借款57902.34元，消费手续费616.04元，逾期还款违约金3439.92元，利息48901.68元〔利息、逾期还款违约金计算至2020年7月16日，之后的利息按《中国农业银行金穗贷记卡章程》（以下简称贷记卡章程）约定的日万分之五按月计收复利至还清之日止〕，律师代理费2000元，合计112859.98元；2.本案诉讼费用由芮学兰负担。事实和理由：2013年4月10日，芮学兰填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》（以下简称贷记卡申请表），向农行博望支行申请办理信用卡。农行博望支行将贷记卡章程、《中国农业银行金穗贷记卡贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称贷记卡领用合约）等内容告知芮学兰，并由芮学兰签字确认。经农行博望支行审核，给芮学兰发放信用卡一张，卡号为40×××53，信用额度为5万元。因芮学兰消费后未按时归还，依据约定计算方法，至2020年7月16日，欠农行博望支行借款57902.34元，消费手续费616.04元，逾期还款违约金3439.92元，利息48901.68元，芮学兰至今未还。 芮学兰未作答辩，也未向本院提交证据。 农行博望支行提交的证据：1.农行博望支行营业执照（副本）、芮学兰身份证复印件各1份，证明双方的主体资格；2.芮学兰的个人收入证明，证明芮学兰向农行博望支行申请信用卡时有固定收入；3.贷记卡申请表、贷记卡领用合约、贷记卡章程，证明芮学兰向农行博望支行申请领取信用卡及约定的权利、义务；4.信用卡综合管理平台查询、交易明细查询，证明至2020年7月16日芮学兰欠农行博望支行借款本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费的数额；5.委托代理协议、代理费发票，证明农行博望支行因本案应支付的律师代理费，该费用依据约定应由芮学兰承担。 本院经审查认为，上述证据具有真实性、合法性及与本案具有关联性，予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：2013年4月10日，芮学兰填写贷记卡申请表，向农行博望支行申请办理信用卡。同日，双方签订贷记卡领用合约及贷记卡章程，贷记卡领用合约约定的主要内容：利息和费用：1.对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（芮学兰）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2.乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3.乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4.甲方（农行博望支行）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。5.对贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费。电子现金账户不计付利息。6.甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外。法律法规包括中华人民共和国法律、行政法规、地方性法规、规章、司法解释及其他具有法律效力的规定。还款：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。乙方在此同意，未按期偿还欠款时，甲方可从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 贷记卡章程的主要内容：贷记卡计息规定：1.贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。2.对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位/申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。3.贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。贷记卡章程的尾部注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。并有芮学兰签字。 2013年5月6日，芮学兰申请的金穗贷记卡经核准发放，卡号为40×××53。芮学兰至2017年1月13日刷该卡消费等累计欠款57902.34元，消费手续费616.04元，以及自2017年2月20日至2020年7月16日按每日万分之五（年利率18%）计算的利息35465.18元（不含复利），合计93983.56元，至今未付。 另查明：农行博望支行至今未与芮学兰签订违约金协议。 本院认为，芮学兰向农行博望支行申请金穗贷记卡，并出具贷记卡申请表，以及签订贷记卡领用合约、贷记卡章程，系双方真实意思表示，合法有效。农行博望支行依据芮学兰的申请向其发放了信用卡，芮学兰应按照约定履行相应的义务。芮学兰使用信用卡后，未按约还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。故芮学兰应返还农行博望支行借款本金57902.34元，消费手续费616.04元，以及截至2020年7月16日的利息35465.18元，合计93983.56元，并以57902.34元为基数，自2020年7月17日起按年利率18%的标准支付利息至借款本金实际付清之日止。 关于违约金。根据中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。双方就违约金未达成协议，对农行博望支行违约金的诉请，缺乏法律依据，本院不予支持。 关于律师代理费，双方在贷记卡领用合约中有明确约定，故对农行博望支行主张律师代理费2000元的诉讼请求，本院予以支持。 芮学兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩状，视为其放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、芮学兰于本判决生效之日起十日内返还中国农业银行股份有限公司马鞍山博望支行借款本金57902.34元、消费手续费616.04元、利息35465.18元，合计93983.56元，并以57902.34元为基数，自2020年7月17日起按年利率18%的标准支付利息至借款本金实际付清之日止； 二、芮学兰于本判决生效之日起十日内给付中国农业银行股份有限公司马鞍山博望支行律师代理费2000元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司马鞍山博望支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2557元，公告费600元，合计3157元，由芮学兰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  刘肇玄 人民陪审员  胡名云 人民陪审员  刘元明 二〇二〇年十二月十七日 法官助理韩冬 书记员刘文琪 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。