河南省郑州市上街区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫0106刑初64号公诉机关河南省郑州市上街区人民检察院。被告人侯国良，男，1961年5月18日出生于河南省荥阳市，汉族，中专文化，河南青建置业有限公司、河南九嘉置业有限公司董事长，户籍所在地河南省荥阳市，住郑州市。因涉嫌犯寻衅滋事罪，于2019年8月17日被抓获，同年8月18日被郑州市上街区公安局刑事拘留；因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年9月24日被郑州市上街区人民检察院决定批准逮捕，同年9月25日被郑州市上街区公安局执行逮捕。辩护人张文涛，河南律旗律师事务所律师。辩护人郑旭春，河南律旗律师事务所律师。郑州市上街区人民检察院以郑上检一部刑诉（2020）85号起诉书指控被告人侯国良犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2020年8月11日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市上街区人民检察院指派检察员朱蕾出庭支持公诉、被告人侯国良及其辩护人张文涛、郑旭春到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2015年6月至9月期间，河南九嘉置业有限公司（以下简称九嘉置业）、河南青建置业有限公司（以下简称青建置业）董事长（实际控制人）被告人侯国良为解决公司资金不足的问题，先后找到张某5都、张某3、房某、张某6、胡某五人，提出由五人帮忙与九嘉置业签订购房合同，约定由九嘉置业负责所有手续，贷款后贷款人本人不用偿还贷款，首付及所有贷款额度偿还均由其公司负责偿还，只是用五人信用资质向银行贷款供其使用。五人同意后，侯国良用五人征信资质，与五人签订九嘉置业在上街区开发的“颐和美丽园”小区商铺9-×-2-M2、9-×-3-M3、5-1-2-M1、4-1-2-M7、7-×-1-2-M1购房合同，由侯国良实际提供购房首付资金，转账到张某5都、张某3、房某、张某6、胡某账户内，再由张某5都、张某3、房某、张某6、胡某将购房首付资金转账至九嘉置业工商银行对公账户17×××86，并向工商银行提供虚假购房首付证明、收入证明、承诺书等相关证明，骗取银行审核通过贷款申请。侯国良按照上述方法还与其女儿侯晓冉签订了商铺9-×-1-M1购房合同。侯国良用以上六人身份信息共骗取中国工商银行上街支行贷款49570000元人民币，该行将贷款支付到九嘉置业对公账户17×××79，因以上贷款人员均没有实际偿还贷款能力，此六处商铺于2019年4月开始出现逾期还款行为，截至2019年8月17日尚欠贷款本金34171255.1元。2017年8月至11月期间，被告人侯国良因其公司资金周转紧张，约谈其亲属及公司内多名员工，告知其公司遇到资金困难，并用“提升重用”、“增加待遇”、“许诺分红”等多种方式取得这些人信任，最后提出要用九嘉置业开发的“颐和美丽园”、青建置业开发的“时代广场”两处楼盘的房子，虚假网签到个人名下后，由个人到银行申请个人按揭贷款，贷款资金到账后以缓解公司的资金压力问题，并承诺购房首付、贷款手续等问题均由其负责，贷款后由其控制的公司去偿还贷款月供，房产实际上由公司所有。随后侯国良便授意其公司下属为这些贷款人员准备虚假商品房买卖合同、购房首付收据、购房首付发票、收入证明、保证书、股东决议书等材料，以石某、柴某、侯某1、胡某、张某6、邢某16人征信资质，用“颐和美丽园”6-X-301、6-X-401、6-X-501、6-X-601、6-X-1201、6-X-1801房产骗取了荥阳农商银行乔楼支行信任，从荥阳农商银行乔楼支行骗取个人按揭贷款470万元，该行将贷款支付到九嘉置业对公账户00×××65，截至2019年8月17日尚欠该行贷款本金4077399.96元。被告人侯国良以同样方法以白某、孙某2、王某2等14人的征信资质，以“时代广场”一期85套房产骗取了安阳商都农商银行营业部、安阳商都农商银行宝莲寺支行的信任，骗取安阳商都农商银行营业部个人按揭贷款30127000元，该行将贷款支付到青建置业对公账户19×××44，截至2019年8月17日尚欠该行贷款本金28113115.74元。骗取安阳商都农商银行宝莲寺支行个人按揭贷款29879000元，该行将贷款支付到青建置业对公账户19×××36，截至2019年8月17日尚欠该行贷款本金27786708.26元。以上贷款到账后，被告人侯国良授意其公司财务人员张某1、张某2等人，每月以公司账户内资金转账到财务人员个人账户，财务人员再向贷款人员账户转款用以偿还银行贷款。直至2018年3月，侯国良因资金困难未继续向银行还款，贷款人没有实际还款能力也未向银行还款。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证户籍证明、无违法记录证明、银行流水记录、银行贷款明细、贷款手续、补充协议，证人刘某、路某、张某3等人的证言，被告人侯国良的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人侯国良以欺骗手段骗取银行贷款，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。鉴于侯国良骗取贷款情节特别严重；有实际抵押物，现实风险尚未实现，建议判处有期徒刑三年至四年，并处罚金。被告人侯国良对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，在开庭审理过程中表示自愿认罪认罚。被告人侯国良的辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，认为侯国良有自首情节；侯晓冉的商铺系侯国良赠予、案发后侯某1、张某6已经转化为真实的购房人，故侯晓冉、侯某1、张某6相应的贷款金额应予以扣除；在案证据不能认定安阳银行的损失已经形成；涉案贷款是为了解决公司资金不足，贷款用于公司的日常经营；有充足的抵押物，没有给银行造成实际损失，不属于情节特别严重，建议从轻从宽处罚。经审理查明，被告人侯国良系河南九嘉置业有限公司（以下简称九嘉置业）、河南青建置业有限公司（以下简称青建置业）的董事长、实际控制人。2015年6月至2017年11月期间，侯国良为解决公司资金不足的问题，找到张某5都、张某3、房某、张某6、胡某等人，提出由张某5都等人与九嘉置业、青建置业签订购买“颐和美丽园”小区商铺、时代广场一期商铺等房产的购房合同，由九嘉置业、青建置业负责办理所有手续，用张某5都等人的信用资质办理银行贷款，供侯国良公司使用，首付及所有贷款均由侯国良实际控制的公司负责偿还，张某5都等人不用偿还贷款。张某5都等人表示同意。侯国良采用上述方式，从中国工商银行郑州上街支行、荥阳农商银行乔楼支行、安阳商都农商银行营业部、安阳商都农商银行宝莲寺支行骗取贷款共计114276000元。上述事实,有经庭审质证、确认的下列证据证实:1.证人张某4的证言，证明：我是九嘉置业和青建置业的法人。我不负责具体事务。九嘉置业和青建置业的实际老板是侯国良，侯国良负责全面工作，石某负责管理，会计路某负责公司财务，刘某负责营销，王建明负责工程建设。我任公司法人期间主要负责在一些银行抵押手续上签字，以便顺利完成公司资产的抵押手续。时代广场商铺都抵押给银行了，因为公司资金出现问题，现在还不了银行的钱，无法解押。去银行办理贷款手续的具体事宜都是侯国良安排的。2.证人刘某的证言，证明：我是侯国良公司的综合办经理。侯国良实际控制的公司主要有河南九嘉置业有限公司、河南青建置业有限公司、河南昱德建筑安装有限公司、河南九嘉时代广场运营有限公司。公司的运营是侯国良一把抓，公司的大小事都要请示侯国良。2015年8月份侯国良说要把公司开发的“颐和美丽园”的一套商铺签约到我和我丈夫名下，从银行办理一笔贷款，让公司使用，我们只提供自己的手续，其他手续由公司操作办理，贷款的首付和还款由公司负责，我们就同意了。过户到我们名下的商铺是颐和美丽园5号楼M1，需要贷款800万。贷款之后公司每个月按时还款，到2019年2月份之后，公司资金紧张无法还款，我们自己还了两个月，后来也还不动了，就一直拖欠银行。实际上这套房产还是公司的。和我情况一样的还有付某（他把商铺过户到了他媳妇胡某名下）、侯晓冉、张某3、张某5都、房某。2017年11月左右，侯国良让公司员工将房产网签到个人名下，去银行办理按揭贷款，贷款出来后让公司用。侯国良让我负责合同和贷款方面的事。当时一共是颐和美丽园6套住宅，分给了石某2套，分别签到石某和他母亲柴某名下，分给我1套，签到我老公张某6名下，分给侯国良妹妹侯某11套，分给公司付某1套、签到了他媳妇胡某名下，分给老板朋友邢某11套。这6套住宅贷款，是侯国良协调荥阳农商银行乔楼分行办理的。安阳农商银行办理按揭贷款是老板侯国良的主意。安阳农商银行办理按揭贷款的一共有14人，共贷款6000万左右，这些贷款到了公司的账上，一部分用于公司运营，一部分偿还银行贷款。在安阳农商银行宝莲寺支行办理贷款的是白某、郜某、孙某2、王某2、武某、夏某、邢某2；在安阳农商银行办理贷款的是侯某2、侯某3、马某、孙某4、杨某3、杨某2、张某7。这些人都是侯国良亲自找的。安阳农商银行的贷款是侯国良交给我办理的。安阳农商银行办理贷款的手续除了他们自己个人的手续外，都是公司准备的，具体由我和安婷负责手续，然后再由我和银行方对接。办理贷款后，很多人又签订了一份协议，是老板侯国良给我交代的，是公司律师给我的模板，大概的意思是公司过户到他们名下用来办理按揭贷款的这些房产还是属于公司的，他们个人跟这些房产没什么关系。3.证人路某的证言，证明：我是青建置业和九嘉置业主管会计。九嘉置业和青建置业的法人都是张某4，2019年5月份变更为公司员工陈士钊，实际上公司的老板是侯国良。九嘉置业和青建置业的员工在同一个办公地点。侯国良公司开发的房产在银行按揭贷款的情况一共有三部分：第一部分是2015年时候，因公司缺钱，找了侯晓冉、张某5都、张某3、胡某、张某6、房某，以“颐和美丽园”的商铺在工商银行贷款约4000万。第二部分是2017年10月左右，因为公司资金紧张，侯国良就给在公司工作比较长的员工开会，要求把公司开发的“颐和美丽园”的房产和时代广场一期的房产过户到个人名下，去银行办理按揭贷款。我当时选的是时代广场的房产，还有张某7、马某、武某，每个人都贷款了400多万，共贷款6000万左右，都是在安阳农商银行做的贷款。第三部分是“颐和美丽园”的六套房子分别以刘某的丈夫张某6、付某的媳妇胡某、石某、石某的母亲柴某、邢某1、侯某1的名义在荥阳农商银行贷款，基本都是80万。贷款手续是公司准备的。这些去银行办理按揭贷款的房产，实际上还是公司的，跟我们个人没关系，我们只是替公司帮忙按揭贷款资金，以缓解公司资金上的压力。这些贷款都到了九嘉置业或青建置业对公账户上，贷款由公司使用，每个月贷款是公司去偿还。2018年年底，资金比较紧张，陆续出现了逾期还款的情况。2019年上半年公司贷款都逾期了，公司不再还了。办理银行按揭贷款不是我自己的意愿。老板安排刘某通知我们财务准备什么，我们就准备什么资料，比如公司的税务登记凭证、公司的营业资料。首付款发票、收入证明等材料是侯国良同意之后，我们财务才办的。4.证人赵某、金某、陈某的证言，证明：均是九嘉置业财务人员。财务主管路某安排财务人员开具白某、郜某等人首付款收据的情况。5.证人张某1、李某、张某2的证言，证明：均是九嘉置业财务人员。经侯国良同意，路某每个月安排财务人员先把公司资金转到财务人员个人账户，再由财务人员转账到贷款人员个人账户，用于归还按揭贷款的情况。6.证人丁某的证言，证明：曾在九嘉置业工作。2017年8月份左右的一天，侯国良跟我说公司资金运转有些困难，希望我帮忙签订几套房产，用我的名义去贷款，还款的事不用我操心，我只跟着签字就行，其他的都不用管。我同意了。侯国良说随后安排刘某跟我对接。刘某查了我的征信，让我签了几套房子的购房协议。之后，我家人不同意，我跟侯国良说我不想贷款了。侯国良让我找刘某把贷款的事取消了。7.被告人侯国良的供述和辩解，证明我是青建置业的董事长。青建置业和九嘉置业都是我的公司，都是我说了算。公司副总经理石某，销售经理刘某，财务经理路某，出纳张某7，还有几名会计，司机有马某、武某、郭磊、李成龙。“颐和美丽园”东侧商铺抵押给上街区工商银行办理按揭贷款了，当时公司经营需要钱，我就用刘某、付某等九嘉置业职工和合作伙伴的名义，在上街区工商银行办理了按揭贷款。首付款和月供都是九嘉置业出的，所以这些房产还是九嘉置业的房产。在工商银行办理个人按揭贷款时候，银行经办人是工商银行信贷部经理杨某1。手续是路某和刘某办理的。时代广场一期商铺在上街区、荥阳市、安阳市、郑州市区的银行都办理过抵押贷款。具体犯罪事实如下：一、从中国工商银行郑州上街支行骗取贷款的事实2015年6月至9月期间，被告人侯国良用张某5都、张某3、房某、张某6、胡某、侯晓冉的征信资质，分别签订“颐和美丽园”小区商铺商品房买卖合同，由侯国良实际提供购房首付资金，并提供虚假证明，骗取银行审核通过贷款申请，共骗取中国工商银行郑州上街支行贷款4957万元。贷款到账后，侯国良安排其公司财务人员每月向贷款人员账户转款，用以偿还银行贷款。后侯国良因资金困难未继续向银行还款。截至2019年8月17日尚欠贷款本金34171255.1元。中国工商银行郑州上街支行于2020年7月28日出具的情况说明显示，本案涉及该行的贷款抵押真实有效、相关抵押产权清晰，该行收回贷款本息只是时间问题，暂时不存在实质损失。上述事实,有经庭审质证、确认的下列证据证实:1.被告人侯国良的供述，证明：我是青建置业和九嘉置业的董事长。因公司经营需要钱，我就用刘某、付某等人名义与九嘉置业办理网签手续，在上街区工商银行办理了按揭贷款。首付款及按揭都是九嘉置业出的，公司只是用了他们的名字，房产还是九嘉置业的。2.证人杨某1的证言，证明：我是工商银行上街支行市场部副经理，主要负责个人信贷业务。九嘉置业的颐和美丽园商铺贷款由我和路某对接。2015年6月至9月，路某陆续领着贷款人到工商银行做了胡某、张某6、房某、侯晓冉、张某3、张某5都在颐和美丽园商铺的商用房按揭贷款手续。2019年3月开始出现贷款逾期不还的情况。我和贷款人联系，贷款人说他们没有能力偿还贷款，之前的贷款一直是九嘉置业公司偿还的，他们是为了给九嘉置业帮忙才去银行办理的贷款。另证明侯晓冉一直联系不上。3.证人张某6的证言，证明：我妻子刘某在九嘉置业上班。2015年的一天，刘某和我商量让我与九嘉置业签订房屋买卖合同，以我的名义办理银行贷款。我对买卖合同约定的商铺没有处置权，房产自始至终都没有交付，因为这套商铺本身就不是实际购买的。我与侯国良有债务关系，但是跟贷款房产没有关系。侯国良抵债给我母亲付跃建的房产也不牵扯任何银行贷款。4.证人张某5都的证言，证明：侯国良欠我大约七八百万元。2015年5月份左右，侯国良说把“颐和美丽园”9栋3层M3号商铺过户到我名下，侯国良欠的钱就当是个首付款，剩下的钱走银行的贷款，贷款他们自己还，不用我管，算是对借我的钱有个保证。我就答应了。侯国良让刘某帮忙准备相关过户凭证及贷款的资料。侯国良先把商铺的首付款打到我的工行账户，然后我把钱打到九嘉置业对公账户上。这个商铺只是网签到我的名下，不是实际购买的，没有实际交付。5.证人张某3的证言，证明：侯国良欠我165万元左右。2015年6月份左右，侯国良说将他公司开发的“颐和美丽园”商铺网签到我名下，想用我的资质做个贷款，我同意了。随后他安排公司会计路某和销售刘某跟我进行对接，让我准备银行卡、身份证、户口本、结婚证等手续，公司往我个人账户上打了870多万，之后我把这笔钱转给九嘉置业的对公账户。后九嘉置业每个月偿还贷款。侯国良欠我的钱和过户到我名下的商铺不牵扯，是两码事。6.证人房某的证言，证明：2015年8月份左右，九嘉置业公司与我签订房屋买卖合同，以我的名义办理了银行贷款。我与侯国良之间有债务关系，侯国良抵债给我一套住宅，该住宅与贷款的商铺并无牵扯。7.证人胡某的证言，证明：我丈夫付某是侯国良公司的副总。2015年8月份左右，付某说因公司有需要，让我配合公司网签“颐和美丽园”的一处商铺。2019年3月份后，公司就不再还钱了，我自己还了几个月，后来也还不动了，现在一直欠着银行的钱。侯国良抵债给我们的是上街区豫翠园的门面房，跟我名下“颐和美丽园”贷款的房产没有关系。8.证人付某的证言，证明：我是侯国良公司的副总。2015年时候，侯国良说公司资金不充足，需要做一些贷款进行周转，给我和刘某各分了一套“颐和美丽园”的商铺进行贷款，分给我的是“颐和美丽园”4号楼下面的4-1-2-M7，分给刘某的是5号楼下面的商铺。我让我媳妇胡某办理了工商银行的卡。过了几天，侯国良就让公司财务给我转了大约238万首付款，我把钱转到胡某的工商银行卡上，我和胡某去工商银行柜台把238万的首付款转到九嘉置业的工行对公账户上。后来刘某负责办理手续，银行放贷后，跟我们就没有什么关系了。9.证人王某1的证言，证明：我是颐和美丽园商铺的租户。颐和美丽园9号楼M1、M2、M3商铺的实际处置权在侯国良的手中。我跟侯国良谈的租赁事项，商铺的租赁费用也是交给侯国良公司。另有书证银行交易明细、中国工商银行上街支行办理按揭贷款资料、涉案房产补充协议、中国工商银行上街支行出具的情况说明、颐和美丽园商铺租赁合同等证据证实。二、从荥阳农商银行乔楼支行骗取贷款的事实2017年8月至11月期间，被告人侯国良约谈其亲属及公司内多名员工，用“提升重用”、“增加待遇”、“许诺分红”等多种方式取得信任。侯国良用石某、柴某、侯某1、胡某、张某6、邢某1的征信资质，分别与六人签订“颐和美丽园”小区房产商品房买卖合同，由侯国良实际提供购房首付资金，并提供虚假证明，骗取银行审核通过贷款申请，共骗取荥阳农商银行乔楼支行贷款470万元。贷款到账后，侯国良安排其公司财务人员每月向贷款人员账户转款，用以偿还银行贷款。后侯国良因资金困难未继续向银行还款。截至2019年8月17日，尚欠该行贷款本金4077399.96元。荥阳农商银行乔楼支行于2020年7月28日出具的情况说明显示，本案涉及该行的六笔按揭贷款，该行通过诉讼、拍卖等法律手段，可收回贷款，暂不会对该行贷款产生损失。上述事实,有经庭审质证、确认的下列证据证实:1.证人孙某1的证言，证明：我自2018年年底开始任荥阳农商银行乔楼支行信贷部经理。石某、柴某、胡某、张某6、邢某1、侯某1六人的贷款基本上都是2017年12月1日进行的贷款，他们按揭贷款使用的房产都是上街区颐和美丽园的房产，张某6贷款额度是70万，其他五人的贷款额度都是80万，共计贷款470万。按照按揭贷款合同，这些贷款资金都到了九嘉置业的对公账户内。出现逾期不还款后，我就跟逾期的四人联系，他们都说自己没钱，还不起了。2019年9月份左右，我跟胡某联系，她说让我找公司。我给刘某联系，刘某说这些房跟公司没有关系。2.证人张某6的证言，证明：我妻子刘某在侯国良的公司上班。2017年年末的时候，刘某跟我说侯国良分给她一套房子，让她找人过户到个人名下办理按揭贷款，个人不用付首付，贷款由公司去还，两年后九嘉置业回购房屋。我同意了，帮忙贷款70万，刚开始一直都是他们公司还贷，2019年5月份，他们公司无法还贷了，我就开始自己偿还贷款。我在“颐和美丽园”的商铺、“颐和美丽园”6号楼1201的住房都不是我的资产，这些房产并没有交付给我，都是侯国良向刘某提出来，刘某找到我，我才帮着办理的，都是他们公司的资产。我家与侯国良的债务关系，跟贷款房产没有关系。3.证人石某、柴某的证言，证明：石某是侯国良公司的副总。2017年年底的时候，侯国良说公司困难，让石某签订“颐和美丽园”两套房产的房屋买卖合同，以石某的名义办理银行贷款。后来一套房子挂在石某名下，一套挂在石某的母亲柴某名下，办理了按揭贷款。每月贷款由九嘉置业公司偿还。房子没有实际交付，石某和柴某没有处置的权利。4.证人邢某1的证言，证明2017年，我在茶社打工，侯国良经常到店里喝茶。侯国良提出用我的名义，把颐和美丽园的一套房子过户到我名下。我同意了。当时我不知道他具体过户做什么。随后侯国良安排刘某跟我联系，刘某拿出来一些文件让我签字，我就配合着签字了。2019年11月份左右，有银行给我打电话让我偿还贷款，我才知道我在“颐和美丽园”的那套房子办理的有贷款。我只知道我名下有一套颐和美丽园的房子，不清楚房子的大小、位置、楼层，也没有在那居住过。我和侯国良没有任何债务纠纷，也没有资金往来。5.证人侯某1的证言，证明：2018年4月份左右，我哥侯国良说，要给我一套“颐和美丽园”6号楼3楼301室，以我的名义办理银行贷款，首付不用我拿，月供由九嘉置业偿还，如果公司真的还不上了，剩余的就由我自己还，房子就给我了，这样对我放到公司的钱有个保障。我同意了。我与侯国良有债务纠纷，借款协议还在我手中，至今未归还。6.证人胡某的证言，证明：我名下“颐和美丽园”的房产，是2017年11月份，侯国良说公司资金比较紧张，需要员工以“颐和美丽园”的房产去银行办理按揭贷款，付某让我配合刘某办理贷款。首付是九嘉置业准备的，月供由九嘉置业偿还。2019年3月份后，公司就不再还月供了，我们自己还了几个月，后来也还不动了，现在一直欠着银行的钱。另有书证银行交易明细、荥阳农商银行乔楼支行贷款明细表、办理按揭贷款资料、涉案房产补充协议等证据证实。三、从安阳商都农商银行骗取贷款的事实2017年8月至2018年1月期间，被告人侯国良用白某、孙某2、王某2等十四人的征信资质，以“时代广场”一期85套房产分别签订商品房买卖合同，由侯国良实际提供购房首付资金，并提供虚假证明，骗取银行审核通过贷款申请，骗取安阳商都农商银行营业部个人按揭贷款30127000元，骗取安阳商都农商银行宝莲寺支行个人按揭贷款29879000元。贷款到账后，侯国良安排其公司财务人员每月向贷款人员账户转款，用以偿还银行贷款。后侯国良因资金困难未继续向银行还款。截至2019年8月17日，欠安阳商都农商银行营业部贷款本金28113115.74元，欠安阳商都农商银行宝莲寺支行贷款本金27786708.26元。上述事实,有经庭审质证、确认的下列证据证实:1.证人魏某的证言，证明：我是安阳商都农商银行营业部客户经理。安阳商都农商银行贷款事宜是侯国良与许永庆商谈。九嘉置业对接人是刘某，银行人员负责审核，贷款资料齐全就能办理贷款业务。贷款资金全部入账至青建置业。侯某2、侯某3、马某、孙某4、杨某3、杨某2、张某7以青建置业开发的时代广场一期商铺在安阳商都农商银行贷款3012.7万元。2018年7月份出现逾期。银行联系刘某，没有效果；银行联系贷款人，贷款人让有事跟青建置业联系。2.证人袁某的证言，证明：我是安阳商都农商银行宝莲寺支行信贷部客户经理。安阳商都农商银行贷款事宜是侯国良与许永庆商谈。九嘉置业对接人是刘某，银行人员负责审核，贷款资料齐全就能办理贷款业务。贷款资金全部入账至青建置业。白某、郜某、孙某2、王某2、武某、夏某、邢某2以青建置业开发的时代广场一期商铺在安阳商都农商银行贷款2987.9万元，贷款资金入账至青建置业对公账户。2018年7月份开始出现逾期。银行联系刘某，没有效果；银行联系贷款人，贷款人说自己没有钱。3.证人郭某、孙某3的证言，证明：郭某系安阳商都农商银行营业部主任，孙某3系安阳商都农商银行宝莲寺支行行长。安阳商都农商银行贷款事宜是侯国良与许永庆商谈，九嘉置业对接人是刘某，银行人员负责审核，贷款资料齐全就能办理贷款业务。贷款资金全部入账至青建置业。3.证人武某、马某、孙某4、杨某2、郜某、孙某2、夏某的证言，证明：武某等人均是侯国良公司的员工。侯国良让武某等人以个人名义帮公司用时代广场一期的商铺办理贷款，每个月公司还贷款，武某等人都同意了。办理按揭贷款的资料是公司事先准备好的，首付和贷款是公司支付。房屋归公司所有，武某等人没有处置权。4.证人侯某2、侯某3的证言，证明：二人是侯国良的亲属。2017年7月份左右，侯国良让二人与青建置业签订时代广场一期商铺买卖合同，以二人的名义办理银行贷款。手续是青建置业提前准备的，月供由青建置业偿还。5.证人张某7的证言，证明：我是九嘉置业的出纳，与侯国良是亲属关系。2017年7月份左右，当时公司的会计主管路某说公司的资金比较困难，公司想用我的名义办理按揭贷款，让我配合，首付款和后期还款都不用我操心，公司都会处理，并且说别的员工都已经办理过了。我答应了。没过几天，销售主管刘某让我在准备好的手续上签字，之后到安阳办理贷款。用我名义贷款的商铺是青建置业开发的时代广场一期。公司让我签订了一份协议，内容是说明房产是公司出资的，我自己没有任何处置权利，还得随时无条件交接给公司。协议的乙方就是我自己，甲方是公司。每个月的贷款都是公司还的，2019年4月份左右，公司还不上贷款了，我自己还了一个月。我跟侯国良及其公司没有任何债务纠纷。6.证人杨某3的证言，证明：2017年7月左右，侯国良说公司最近比较难，想把时代广场一期商铺网签到我名下，用我的名义去银行贷款，让我什么都不用管，每个月公司还贷款。我同意了。之后青建置业与我签订房屋买卖合同，以我的名义办理了银行贷款。我跟侯国良之前有合同关系，他欠我200万左右，但欠我的钱跟我名下时代广场一期的这7套房子没有关系。这7套房子是侯国良骗我，让我给他帮忙的。2019年6月份，侯国良把时代广场二期的6处房子抵押给我，了结了我们之间的债务关系。7.证人王某2的证言，证明：2017年7月份左右，侯国良说他公司最近比较艰难，想把时代广场一期商铺网签到我自己名下，以我个人的名义去银行贷款，让我什么都不用管，每个月公司还贷款。我同意了。之后我和侯国良公司的员工去安阳办理了贷款手续。首付、手续都是侯国良公司提前准备的，月供是侯国良公司偿还的。在帮侯国良办理贷款的时候，我与侯国良之间没有债务纠纷。之后，我承包侯国良公司的活，我们才有了债权债务关系。2018年11月左右，侯国良把时代广场二期的房子抵债给我了6间。8.证人邢某2的证言，证明：2015年时候，我在茶社上班，九嘉置业老板侯国良经常去茶社喝茶，我慢慢跟他熟了。侯国良说想用我的名字去银行贷款，用时代广场一期的商铺网签到我名下，首付、还款、资料都是他准备，我只用过去签个字就行了。我就同意了。刘某准备好手续，带我到安阳办理贷款。月供是青建置业偿还。9.证人白某的证言，证明：我妻子路某是九嘉置业的会计。2017年7月左右，路某说因公司资金紧张，老板侯国良让她找人帮忙给公司办理贷款，首付、手续、贷款都由公司负责。我就同意了。所有贷款手续都是公司准备的，我只是签字，在安阳农商银行宝莲寺支行办好贷款。月供由公司支付，我对房产没有处置权。10.证人秦某的证言，证明：我曾在侯国良公司工作。2017年8月份左右，侯国良说公司最近资金比较紧张，想用时代广场的一些房产过户到我个人的名下，以我个人的名义去银行进行个人按揭贷款，首付款和还贷款的事都不用我管，都会有公司全权处理，我只签字就行了，让我帮助公司到安阳办理贷款。我不同意。之后，侯国良将我辞退。另有书证银行交易明细、安阳商都农商银行贷款明细表、安阳商都农商银行宝莲寺支行贷款明细表、办理按揭贷款资料、涉案房产补充协议等证据证实。另查明，郑州通航建设发展有限公司法人高凯报案之前，已经向公安机关反映涉案线索，公安机关对被告人侯国良展开摸排布控。2019年8月17日10时30分高凯正式报案，公安机关分两组警力，一组接警立案，一组在荥阳万山森林公园附近布控，以口头方式将侯国良传唤至公安机关。2019年8月17日10时40分到上街分局后，侦查人员向侯国良出示传唤证。公安机关以侯国良任意占用公司财物涉嫌寻衅滋事罪展开调查，并对侯国良所控制的公司实际资产进行底数摸排。经对九嘉置业、青建置业开发的上街区“颐和美丽园”“时代广场”项目资产进行核查，发现两个项目中大量银行按揭贷款房产所有人为侯国良公司员工及亲属，发现侯国良涉嫌以欺骗手段取得银行贷款的行为，涉嫌骗取银行贷款罪。公安机关对涉案房产及贷款人员进行调查，审查涉案房产的贷款资料，掌握侯国良以欺骗手段取得银行贷款犯罪证据，同时对马某进行询问，2019年8月18日，马某陈述了侯国良利用他人信息骗取银行贷款的犯罪事实。公安机关根据线索查证事实，于2019年8月19日对侯国良进行第三次讯问，讯问涉嫌利用他人信息骗取银行贷款的行为，侯国良予以供认。上述事实，有经庭审质证、确认的书证户籍证明、无违法犯罪记录证明、到案经过，工商登记资料，郑州市上街区不动产登记中心出具的查询结果，情况说明，破案报告等证据证实，足以认定。本院认为，被告人侯国良以欺骗手段取得银行贷款,情节特别严重,其行为已构成骗取贷款罪，依法应在“三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金”的法定刑幅度内量刑。侯国良如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚；自愿认罪认罚，可以依法从宽处罚。公诉机关的指控成立。关于被告人侯国良的辩护人认为侯国良有自首情节的意见。《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定：“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首”。经查，侯国良不符合自首的情形。故该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人侯国良的辩护人认为侯晓冉的商铺系侯国良赠予、案发后侯某1、张某6已经转化为真实的购房人，故侯晓冉、侯某1、张某6相应的贷款金额应予以扣除的意见及理由。本院认为，侯国良以侯晓冉、侯某1、张某6等人的名义骗取银行贷款，其行为已构成骗取贷款罪。侯国良以侯晓冉、侯某1、张某6名义贷款的金额不应扣除。故该辩护意见，本院不予采纳。关于被告人侯国良的辩护人认为在案证据不能认定安阳银行的损失已经形成；涉案贷款的目的是为了解决公司资金不足，贷款用于公司的日常经营的意见，本院认为，侯国良骗取贷款行为已经既遂，关于的银行损失情况及贷款的目的，在量刑时予以考虑。关于被告人侯国良的辩护人认为有充足的抵押物，没有给银行造成实际损失，不属于情节特别严重，建议从轻从宽处罚的意见。《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案标准的规定（二）》第二十七条规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函，数额在一百万元以上的……《河南省高级人民法院、河南省人民检察院、河南省公安厅关于刑法条款中犯罪数额情节规定的座谈会纪要》规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，具有下列情形之一的，属于造成特别重大损失或者有其他特别严重情节：（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在五百万元以上的……侯国良用多人身份信息骗取多家银行贷款，共计人民币一亿余元，属于情节特别严重。故该辩护意见，本院不予采纳。本院根据被告人侯国良的犯罪事实，犯罪性质、情节、悔罪表现及其行为的社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定,判决如下:一、被告人侯国良犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月17日起至2023年2月16日止。罚金人民币100000元于判决生效后三十日内缴纳。）二、责令被告人侯国良与河南九嘉置业有限公司、河南青建置业有限公司共同退赔涉案赃款，依法发还中国工商银行郑州上街支行、荥阳农商银行乔楼支行、安阳商都农商银行营业部、安阳商都农商银行宝莲寺支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈 超审 判 员  游俊豪人民陪审员  安集武二〇二〇年十二月七日书 记 员  张 帅