上海市静安区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0106刑初1741号公诉机关上海市静安区人民检察院。被害单位深圳世联小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道**敦煌大厦**8C，法定代表人：牛勇。被害单位上海盛泽邦家投资管理有有限公司，，住所地中国(上海)自由贸易试验区峨山路******法定代表人：王正宇。上述二被害单位共同委托诉讼代理人文春生、穆博洋，北京盈科(上海)律师事务所律师。被告人朱某，男，1979年12月31日出生，汉族，户籍所在地贵州省贵阳市，暂住本市普陀区。辩护人李强，上海纽斯达律师事务所律师。被告人许某，男，1982年6月20日生，汉族，户籍所在地湖南省岳阳市，暂住本市静安区。辩护人朱文渊，上海镇霆律师事务所律师，系静安区法律援助中心指派。上海市静安区人民检察院以沪静检刑诉〔2020〕477号起诉书指控被告人朱某、许某犯骗取贷款罪，于2020年12月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市静安区人民检察院指派检察员金某出庭支持公诉。被告人朱某、许某及辩护人李强、朱文渊，被害单位委托代理人文春生到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，深圳世联小额贷款有限公司(以下简称“深圳世联”)具有在全国各地从事小额贷款业务资质，上海盛泽系受深圳世联委托，在上海地区开展“赎楼贷”的渠道拓展业务，具体负责寻找客户并促成深圳世联与客户签订贷款合同。2018年4月至12月，被告人朱某、许某为牟取非法利益，明知吴建琴等12人无真实购房交易及贷款需求，仍经共谋后以上述亲友名义，通过提供虚假房地产买卖合同等材料，先后骗得深圳世联“赎楼贷”贷款共计人民币2753万余元(以下币种同)，通过申贷人账户转至朱某及其实际控制的王伟账户后，用于归还朱某在深圳世联的其他贷款以及其个人归还债务等用途。后被告人朱某向深圳世联还款2043万余元，造成实际损失共计709万余元。涉案期间，被告人许某利用其担任上海盛泽风控部总监负责审核贷款材料的职务便利，略过对朱某提供的贷款申请人背景调查、申请贷款相关材料审核等确保贷款人及材料真实性的工作环节，向公司虚报贷款真实，促使公司放款，并从中获得朱某支付的钱款38万余元。2019年5月26日，被告人朱某被公安机关抓获归案，供述了二人经共谋出具虚构交易、虚假申贷材料骗取贷款用于周转的事实；同年5月28日，被告人许某被公安机关抓获归案，到案后未供述其帮助朱某骗取贷款及获利的情况。对于上述指控的事实，公诉机关提供了相关证人证言、书证等证据，认为被告人朱某伙同被告人许某以欺骗手段获得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。提请依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，依法追究被告人朱某、许某的刑事责任。其中被告人朱某到案后如实供述自己的罪行，认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款及的规定，可以从轻处罚。建议判处被告人朱某三年以上、六年以下有期徒刑，并处罚金。被害单位委托代理人对指控的事实和罪名没有异议，考虑到两名被告人均退赔了部分违法所得，建议对被告人朱某、许某依法判处。被告人朱某对起诉指控的犯罪事实和罪名不持异议。其辩护人对起诉指控的犯罪事实和罪名亦不持异议，辩护人认为本案涉案金额的绝大部分是为了之前的还贷，主观上还是想继续寻求还款，以避免贷款机构可能发生的损失。朱某到案后如实供述，在审查起诉阶段也签署了认罪认罚具结书，可以从宽处罚；被告人朱某积极筹款，退赔了被害单位部分经济损失，取得了被害单位谅解。综上，希望对被告人从轻处罚并能适用缓刑。被告人许某对起诉指控的犯罪事实和罪名不持异议。其辩护人对起诉指控的犯罪事实和罪名亦不持异议，认为被告人许某当庭如实供述，能认识到自己行为的后果；也积极退赔了被害单位部分经济损失，因此希望对被告人许某从轻处罚。经审理查明的事实与指控的事实相同，本院予以确认。另，本院审理期间，被告人朱某、许某在家属的帮助下分别向被害单位退赔30万元、10万元，取得被害单位谅解。上述事实，有下列证据予以证实：1.被害单位深圳世联及上海盛泽的营业执照、深圳市人民政府金融发展服务办公室核准函、上海交易类赎楼服务业务产品手册等书证，证实深圳世联具备专营小额贷款业务资质以及其委托上海盛泽在上海开展“赎楼贷”业务的事实。2.被害单位提供的涉案贷款业务公司审批流程材料、备案材料、不动产查询情况、情况说明、盛泽公司相关材料领取明细、被害单位发放贷款流水及还款明细等材料，证实了被害单位被他人通过提供虚假房地产买卖合同等材料骗取贷款的事实。3.被害单位深圳世联提供的劳动合同、被害单位代表许忠的陈述、证人徐某的证言，证实案发前被告人许某系上海盛泽风控部总监，以及许某对相关贷款业务完全没有按照公司规定进行审核，导致公司根据申请人提供的虚假申请材料即放款的事实。4.证人张某某、周某等人的证言、静安分局出具的工作记录，证实被告人朱某明知张某某等亲友无真实购房交易及贷款需求，仍以张某某等亲友名义，通过提供部分申贷材料等方式获取被害单位“赎楼贷”贷款的事实。5.被告人朱某的供述笔录、被告人许某的当庭供述，证实朱某冒用张某某等亲友名义，经与被告人许某共谋后，由许某利用负责审核贷款材料的职务便利骗取被害单位“赎楼贷”贷款，用于归还深圳世联的其他贷款以及个人归还债务的事实。6.上海公信会计事务所有限公司出具的《司法鉴定专项审计报告》，证实被害单位被骗取贷款的金额、实际损失数额，以及被告人许某的获利情况。7.被害单位出具的谅解书，证实本院审理期间被告人的退赔情况。8.静安分局出具的抓获经过，证实两名被告人的到案过程。9.户籍资料等书证，证实了两名被告人的身份情况。上述证据，均经庭审质证属实，合法有效，应予确认。本院认为，被告人朱某伙同被告人许某以欺骗手段获得其他金融机构贷款，给其他金融机构造成特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人朱某到案后如实供述自己的罪行、认罪认罚，可以从轻处罚。被告人许某当庭能如实供述，可酌情从轻处罚。鉴于两名被告向被害单位退赔了部分违法所得并取得谅解，均可酌情从轻处罚。辩护人据上述情节提出的相关辩护意见，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第六十七条第三款，第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人朱某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年九个月，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月26日起至2023年2月25日止；罚金自本判决生效之日起三十日内向本院缴纳。)二、被告人许某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起至2023年5月27日止；罚金自本判决生效之日起三十日内向本院缴纳。)三、违法所得责令退赔，发还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  陶琛怡审 判 员  高 欣人民陪审员  陈一鸣二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  李 旭附：相关法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。