河北省遵化市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0281民初3715号 原告：何力国，男，1970年5月20日出生，汉族，农民，现住遵化市。 委托诉讼代理人：孟学会，河北子坤律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市水磨沟区六道湾美食家旁**，统一社会信用代码91650100092763290F。 负责人：侯卫宏，总经理。 委托诉讼代理人：马兰，公司员工，代理权限为特别授权。 原告何力国与被告中华联合财产保险有限公司新疆分公司（以下简称“中华联合新疆分公司”）保险纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孟学会，被告中华联合新疆分公司委托诉讼代理人马兰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告何力国的具体诉讼请求：1、判令被告赔偿保险金78100元；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：张小明为冀Ｂ×××××在中华联合新疆分公司购买了保险最高限额为50万元的雇主责任险，保单号为01196597130004Ｇ2000938，保险期间自2019年4月1日至2020年3月31日。2019年5月4日2时20分许，机动车驾驶人何力国驾驶冀Ｂ×××××-冀Ｂ×××××福田牌重型半挂牵引货车行驶至沿海高速公路天津方向11公里加500米处发生交通事故造成何力国受伤。该事故经河北省高速公路警察总队沧州支队渤海大队认定原告何力国承担事故的全部责任。依据与被告签订的保险合同之约定，事故发生在保险期间，应由被告赔偿原告伤残赔偿金75000元、误工费3100元，并承担诉讼费用。本保险险种为雇主责任保险，被保险人张小明同意将此次事故人伤损失理赔权益全部转让给雇员何力国，同意何力国向中华联合新疆分公司主张权益，领取赔款，所得赔款归何力国所有。 被告中华联合新疆分公司辩称：依据事故认定，何力国未按操作规范安全驾驶，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款及第四十三条之规定，基于雇主责任险免责条款第五条第七款该情形属于免责范围。被答辩人伤残等级分别为肋骨骨折十级伤残以及右膝关节十级伤残。根据保单特别约定，残疾赔偿比例按照《中华联合保险股份有限公司雇主责任保险条款》执行，其中十级5%，因而，若该案件在伤残保险金赔付的前提下，伤残保险金的计算应为50万×5%=2.5万。 本院经审理查明：2019年5月4日2时20分许，机动车驾驶人何力国驾驶冀Ｂ×××××-冀Ｂ×××××福田牌重型半挂货车行驶至沿海高速公路天津方向11公里加500米处时与前方机动车驾驶人安付银驾驶的鲁Ｐ×××××-鲁Ｐ×××××欧曼牌重型半挂货车追尾，此事故造成冀Ｂ×××××-冀Ｂ×××××福田牌重型半挂货车驾驶人何力国受伤，两车不同程度受损、无路产损失的道路交通事故。事故经河北省高速公路警察总队沧州支队渤海大队认定，原告何力国负全部责任，安付银、乘车人刑著军无责任。 2019年3月31日张小明以被保险人名义在被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司投保了雇主责任险，保险期间自2019年4月1日0时至2020年3月31日24时止。赔偿责任限额：每人死亡责任残疾500000，每人医疗责任费用60000，每次事故责任限额578000，保险费700元。特别约定：……3、本保单承保车辆为车牌号冀513**，车辆识别代码LVBS6PEB7CL005891……11、残疾赔偿比例按照《中华联合财产保险股份有限公司雇主责任保险条款》执行，其中十级5%九级10%八级15%七级20%六级25%五级45%四级55%三级65%二级80%一级100%。12、每次事故医疗费免赔500元或10%，两者以高者为准，医保范围内剩余部分按90%比例赔付。误工费100元／天。 雇主责任保险条款第二十九条规定，在保险责任范围内，造成员工雇员人身伤亡的，保险人按以下方式计算赔偿：残疾赔偿金：依保险人认可的医疗机构或者鉴定机构出具的残疾等级证书，按保险合同所附《残疾赔偿比例表》规定的百分比乘以每人死亡残疾责任限额的数额内赔偿；残疾等级参照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级分级》确定。 冀Ｂ×××××-冀Ｂ×××××福田牌重型半挂货车所有人为张小明，原告何力国系张小明雇佣的司机。2019年9月20日张晓明出具权益转让书面证明，同意将此次事故赔偿权益全部转让给雇员何力国，同意何力国向中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司主张权益，领取赔款，所得赔款归何力国本人所有。 另查明，原告何力国在丰润中医院住院治疗31天，原告何力国之伤情经唐山证源司法鉴定所依据《人体损伤致残程度分级》标准，评定为双侧多发肋骨骨折达6根以上十级伤残、影响右膝关节功能十级伤残。审理中，被告对原告的伤残等级未提出异议。 双方争议的要素为：一、原告必要、合理损失；二、雇主责任险赔偿问题。 一、原告必要、合理损失 1.误工费。原告提交住院病历，用以证明住院31天，每天按100元计算，伙食补助费3100元。 经质证，被告中华联合新疆分公司提出异议，依据保单特别约定第12条，误工费100元/天免赔5天，应为26天即2600元。 2、伤残赔偿金。原告主张伤残赔偿金75000元，根据雇主责任险约定的计算方法即赔偿限额500000元乘以赔偿系数，原告何力国经鉴定为两个十级伤残，系数为15%。 经质证，被告中华联合新疆分公司提出异议，对系数15%不予认可，保单约定十级伤残赔偿系数为5%，伤残赔偿金为50万X5%即25000元，两处十级伤残，保单里未约定。 二、雇主责任险赔偿问题。 原告何力国主张：原告与被告之间保险合同依法成立，事故发生保险期间，险种为雇主责任险，雇员在此次事故中发生保险事故，原告提交雇主权益转让证明，雇主将此次权益转让给雇员，故被告中华联合新疆分公司应向原告何力国履行赔偿责任。 被告中华联合新疆分公司主张：合同成立不代表保险责任成立，即使保险合同成立，亦应不在免责范围内才履行保险责任。依据原告提交事故认定书记载，何力国不按规定驾驶，违反了道路交通安全法，属于保险条款中免责条款的约定范围，被保险人的员工违法、犯罪，我司不予赔偿，不承担保险金赔偿责任。 原、被告就其主张均未提交证据予以证实。 本院认为，公民的合法权益受法律保护。张小明向中华联合新疆分公司投保了雇主责任险并缴纳了保费，被告中华联合新疆分公司承保并签发保单，是双方当事人真实意思表示，保险合同合法有效。原告何力国在驾驶该车辆过程中发生交通事故，系保险事故，被告中华联合新疆分公司应依保险合同约定承担保险责任。雇主张小明出具权益转让证明，将相应的理赔权益转让给何力国并由原告何力国领取相应赔偿款，符合法律规定，应予以支持。 关于本案争议焦点原告诉请各项赔偿金额是否有法律依据。本院根据原、被告双方的主张结合双方提交的各项证据，本院认定如下：1、误工费，本院认定：2600元。理由：住院病历记载住院31天，误工费100元∕天，每次事故医疗费免赔500元或10%，两者以高者为准，误工费扣减500元后为2600元。2、伤残赔偿金，本院认定37500元（50万元×7.5%）。理由：原告伤经鉴定为两处十级伤残，被告将赔付比例表在保单特别约定中予以加黑加粗的标注，视为其已对该赔付比例作出足以引起投保人注意且明确区别于其他内容的提示，约定十级伤残对应的赔偿比例5%应予认定。两处十级伤残的赔付比例，在保险条款中未作约定，本院酌定为7.5%。 综上，被告应在保险范围内给付原告保险金40100元。为维护当事人的合法权益，故依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题解释（二）》第九条，判决如下： 限被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司于判决生效后十日内给付原告何力国保险理赔款40100元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费1753元，减半收取876.5元，由被告中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  裴兆义 二〇二〇年十二月九日 书记员  栾志鹏