甘肃省白银市平川区人民法院   民事判决书   （2020）甘0403民初2588号   原告：白某。   法定代表人：杨某，该社理事长。   委托诉讼代理人：符某，现住甘肃省白银市。   被告：郭某。   被告：牛某。   被告：蒋某。   原告白某（以下简称：平川区信用社）与被告郭某、牛某、蒋某借款合同纠纷一案，本院2020年11月4日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平川区信用社委托诉讼代理人符某到庭参加诉讼。被告郭某、牛某、蒋某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   平川区信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郭某、牛某偿还借款本金2000000元，截至2020年10月21日利息和逾期利息274326.19元，本息合计2274326.19元，2020年10月21日之后产生的利息随本付清；2.郭某、牛某名下抵押的的位××县、12号商铺优先受偿；3.被告蒋某对以上债务承担连带清偿责任；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：以原告为贷款方，以被告郭某为借款方，以被告郭某、牛某为抵押方，以被告蒋某为保证方，共同于2018年11月9日在平川区农村信用合作联社王家山分社订立了《个人借款/抵押担保合同》和《保证担保合同》。借款合同约定，由贷款方向借款方提供贷款人民币2000000元，期限自2018年11月9日至2019年11月8日，利率为年息8.70%，另外，合同约定被告未按合同约定的还款期限归还借款本息时，按规定对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即逾期利率为年息13.05%。抵押合同约定，抵押方自愿向债权人提供连带责任保证，抵押范围为主债权、利息、违约金以及贷款人实现债权的费用。保证合同约定，保证方自愿向债权人提供连带责任保证，保证范围为主债权、利息、违约金以及贷款人实现债权的费用。牛某作为财产共有人签订了财产共有人承诺书。上述合同生效后，贷款方依照约定如数履行了贷款义务。贷款到期后，三被告未按合同履行还款义务，截至2020年10月21日尚欠借款本金2000000元，利息和逾期利息274326.19元，经向借款方、抵押方和保证方主张权利，但都因被告不履行还款义务致权利未能实现。上述事实说明，借款方在借款到期后不按约定返还借款本息，抵押方、保证方亦不履行代为偿还的担保责任，已明显违反了合同约定，故三被告应连带承担偿还借款本息和全部违约责任。   郭某、牛某、蒋某缺席未答辩。   平川区信用社围绕诉讼请求提交了证据：借款申请书、个人借款/抵押担保合同、保证担保合同、借款借据、身份证复印件、财产共有人承诺书、担保承诺书、不动产抵押证明书、营业执照、贷款发放通知单、提款申请书、贷款明细查询。本院审查后，认为上述证据客观真实、来源合法、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月9日，平川区信用社（贷款方）与郭某（借款方、抵押方）、牛某（抵押方）订立《个人借款/抵押担保合同》，约定贷款方向借款方提供贷款人民币2000000元，期限自2018年11月9日至2019年11月8日，年利率为8.7%，借款用途为煤炭及其制品批发，还款方式为按季结息，借款到期，利随本清。双方约定被告未按合同约定的还款期限归还借款本息时，按规定对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即逾期利率为13.05%。同时约定抵押人以其所有的的位××县、10号房产为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用设立抵押担保，主合同项下债务履行期届满，抵押权人未受偿的，抵押权人与抵押人协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。同日，平川区信用社与蒋某（保证方）签订《保证担保合同》，约定保证方自愿向债权人提供连带责任保证，保证范围为主合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用，保证期间为贷款到期之日起二年。   上述合同签订后，平川区信用社依约发放贷款2000000元到郭某账户中。贷款到期后，郭某未按约还款。截至2020年10月21日，尚欠借款本金2000000元，利息和逾期利息274326.19元未偿还。   另，2018年7月23日，牛某签写财产共有人承诺书，承诺其系郭某丈夫，郭某在平川区信用社2000000元借款为其与郭某的共同债务，其完全同意并愿意承担共同还款责任。2018年11月7日，会宁县国土资源局对郭某、牛某所有的的位××县、10号房产作了抵押权登记[登记编号：甘（2018）会宁县不动产证明第0003929号]，登记权利人为平川区信用社，义务人为郭某、牛某，抵押权种类为一般抵押，被担保数额为2000000元。   本院认为，平川区信用社与郭某、牛某签订的《个人借款/抵押担保合同》，与蒋某签订的《保证担保合同》，均是双方真实意思表示，双方之间的借款、抵押担保合同依法成立，合法有效，应受法律保护。郭某在借款到期后未按约定履行还款义务，应承担清偿责任。借期利率及逾期利率，未超出法律规定的范围，本院予以支持。牛某在财产共有人承诺书中承诺该笔借款为其与郭某共同债务，并愿意承担共同还款责任，故对平川区信用社要求郭某、牛某共同偿还该笔借款本息的诉请予以支持。个人借款/抵押担保合同中约定郭某、牛某以其房产对本案贷款设立抵押担保，在平川区信用社债权未受偿时，其与郭某、牛某协商后，有权依法以抵押物折价，或者拍卖抵押物的价款优先受偿。现平川区信用社主张享有优先受偿权，本院予以支持。保证担保合同中约定蒋某自愿对平川区信用社该笔债权提供连带责任保证，保证期间为两年，自该笔借款到期之日起计算，平川区信用社主张权利在保证期间之内，故对平川区信用社要求蒋某承担连带清偿责任的诉请予以支持。同时保证担保合同第五条第四项约定：有第三人为该笔借款提供物的担保，债权人有权就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”，本案中，郭某作为债务人提供了物的担保，故应就债务人的抵押物优先受偿，不足部分由保证人承担保证责任。郭某、牛某、蒋某经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，相应诉讼风险由其自行承担。   综上，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条第一款之规定，判决如下：   一、郭某、牛某于本判决生效后十日内向白某返还借款本金2000000元，支付利息和逾期利息274326.19元（计算至2020年10月21日），合计2274326.19元；2020年10月21日之后的利息以欠偿本金为基数按照年利率13.05％计算随本付清。   二、白某有权对郭某、牛某所有的的位××县、10号房产[登记编号：甘（2018）会宁县不动产证明第0003929号]折价或拍卖、变卖所得价款在2000000元范围内优先受偿。   三、蒋某对上述抵押物实现优先受偿后的不足部分承担连带清偿责任；蒋某承担保证责任后，有向郭某、牛某追偿的权利。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费24994元，减半收取计12497元，由郭某、牛某、蒋某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。   审判员 张金玲     二〇二〇年十二月八日   法官助理 党国文   书记员 白丽民