云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初12358号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。住所：云南省昆明市官渡区彩云北路**。负责人：李景欣。委托代理人：申湘琳，该行员工，特别授权代理。被告：张勇，男，汉族，1969年7月2日出生，身份证住址重庆市巴**，现住云南省昆明市。被告：施昌秀，女，汉族，1970年10月25日出生，身份证住址重庆市巴**，现住云南省昆明市。被告：云南一品经贸有限公司。住;'>住所：云南省昆明市东二环路石闸立交桥岗头村iv>法定代表人：张勇。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告张勇、被告施昌秀、被告云南一品经贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序独任审理，于2020年12月3日公开开庭进行审理，原告中国民生银行股份有限公司昆明分行（以下简称“原告”）的委托代理人申湘琳到庭参加诉讼，被告张勇、施昌秀、云南一品经贸有限公司经本院合法送达无正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、判令被告张勇、施昌秀立即偿还借款本金1,584,000元，支付截止2020年8月10日的逾期利息87,191.73元、逾期罚息4934.53元（以上款项共计1,676,126.26元），以及自2020年8月11日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2、判令被告云南一品经贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告向原告违约金及承担原告为实现债权的一切费用（包括但不限于保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等）；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月27日，被告张勇、施昌秀与原告签订《综合授信合同》，合同编号922032017315464，合同约定最高授信额度为1,598,000元整，最高授信额度的有效使用期限60个月，授信用途：第一笔支用11.3万元用于归还借据号为12203201600439601的贷款；第二笔支用148.5万元用于归还借据号为12203201631485101的贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮20%确定为年利率5.22%，如因被告逾期还款，本合同逾期利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同贷款利率基础上加收50%确定。合同第18条约定，被告违约导致原告为实现债权产生的诉讼及律师费用均由被告承担。2017年9月27日，被告云南一品经贸有限公司与原告签订《最高额担保合同》，编号为922032017315464-1，约定其自愿为被告张勇、施昌秀与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，2018年12月20日被告在额度下支用两笔贷款，原告已履行发放贷款义务。但被告在借款期间未按照约定归还借款本息。原告多次以电话、发函等方式催收，被告均拒绝还款。特诉至法院，望判如所请。三被告未到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩状。原告为证实诉讼主张，向本院提交以下证据：一、借款合同、担保合同、结婚证；二、借款支用申请书、借款凭证；三、民生银行客户贷款详细信息单、扣款回单、还款计划表、民生银行客户罚息计算明细；四、原、被告身份信息。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，三被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，本院对原告提交的证据依法予以确认。经本院审理查明并确认如下法律事实：2017年9月27日，原告（作为授信人/贷款人）与被告张勇、施昌秀（两被告作为受信人/借款人）签订《综合授信合同》（合同编号：922032017315464），约定：被告张勇、施昌秀向原告申请使用借款额度1,598,000元，有效期限为60个月，自2017年9月27日至2022年9月27日，第一笔支用11.3万元借款用途为用于归还借据号为12203201600439601的贷款，第二笔支用148.5万元用于归还借据号为12203201631425101的贷款；贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，但该利率不得低于5.22%；还款方式以借款支用申请载明的还款方式（还本付息方式）为准；贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按逾期利率、逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止，并对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息）按逾期利率、逾期天数计收复利，前述逾期利率在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；若借款人不履行或不完全履行本合同约定义务的，应按照本合同借款金额的10%支付违约金；如任一授信提用人明确表示或以自己行为表示不能或未能履行本合同及附件项下约定，则贷款人有权调整或取消全部或部分授信额度，要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求授信提用人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、保全费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。在签订合同时，被告张勇与被告施昌秀系夫妻关系。同日，被告云南一品经贸有限公司（作为保证人）与原告（作为担保权人）签订《最高额担保合同》（合同编号：922032017315464B0），约定：被告云南一品经贸有限公司对编号为922032017315464的《综合授信合同》项下的全部债权提供连带责任保证，担保的主债权发生期间为2017年9月27日至2022年9月27日，担保的最高债权额为1,598,000元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项（包括利息、罚息、复利、违约金、实现债权和担保权利的费用……），保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2018年12月12日，被告张勇、施昌秀向原告提交两份《借款支用申请书》，分别申请支用贷款103,000元、1,485,000元，两份《借款支用申请书》除支用借款金额之外，下列约定均一致：借款期限自2018年12月20日至2021年12月20日，借款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮30%确定为年利率6.175%，贷款人有权依据市场利率定价标准及借款人履约情况，对借款人贷款利率进行浮动调整，实际利率依据贷款人审批，并自贷款人完成调整之日起执行，还款方式为按季付息，不规则还本，每半年至少归还一次贷款本金，贷款到期前归还本金不低于30%。原告于2018年12月20日向合同所约定的贷款发放账户分别发放贷款103,000元、1,485,000元。截至2020年12月1日，借款已逾期437天，被告尚欠原告借款本金1,483,000元、逾期利息104,051.04元、逾期罚息7489.97元。现原告诉至本院主张相应诉请。本院认为，原告与被告张勇、施昌秀签订的借款合同系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并生效，当事人应按约履行。原告依约向被告张勇、施昌秀发放借款共计1,588,000元，被告张勇、施昌秀应按照约定履行偿还借款义务，现因被告未按合同约定进行还款，原告有权要求被告张勇、施昌秀按照借款合同约定承担违约责任并宣布借款提前到期，故原告要求被告张勇、施昌秀偿还欠付本金并支付利息、罚息、复利有事实及法律依据，本院予以支持，同时，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，借款人承担的利息、罚息、复利以年利率24%为限。对于原告主张的违约金，因被告承担的利息、罚息、复利已足以弥补被告违约可能给原告造成的损失，故对于该项诉请，本院不予支持。对于原告主张的保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费，因原告未提交相应依据证实费用确已产生及相应数额，故本院不予支持。被告云南一品经贸有限公司自愿作为保证人为案涉借款合同承担连带保证责任，故被告云南一品经贸有限公司在本案中应当承担连带保证责任，本院对原告要求其承担连带保证责任的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张勇、被告施昌秀于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行截止2020年12月1日的借款本金1,483,000元、逾期利息104,051.04元、逾期罚息7489.97元，并支付自2020年12月2日起至实际还清之日止按合同约定标准计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利相加以不超过年利率24%为限），由被告云南一品经贸有限公司承担连带保证责任；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。案件受理费19,886元，由被告张勇、被告施昌秀、被告云南一品经贸有限公司共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审判员  付宜禾二〇二〇年十二月八日书记员  何小伟