福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初9260号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张如初，支行行长。 委托诉讼代理人：苏尚葵，福建向远律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：卢仁彩，福建向远律师事务所执业律师。 被告：丘观福，男，1983年4月14日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：刘秀珍，女，1990年10月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：龙岩兴想房地产开发有限公司，住，住所地龙岩市新罗区铁山镇人民政府第****一社会信用代码913508000503453817。 法定代表人：林振兴，执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“农行新罗支行”）与被告丘观福、刘秀珍、龙岩兴想房地产开发有限公司（以下简称兴想公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行新罗支行的委托诉讼代理人卢仁彩到庭参加诉讼。被告丘观福、刘秀珍、兴想公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农行新罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令丘观福、刘秀珍共同偿还农行新罗支行借款本金504409.22元以及截止2020年11月8日的利息10644.34元（包括正常息10519.50元、罚息47.13元、复利77.71元），并支付罚息、复利（计算方法：1、自2020年11月9日起至款清之日止、以504409.22元为本金，按年利率8.085%计算的罚息；2、自2020年11月9日起至款清之日止、以10519.50元为基数，按年利率8.085%计算的复利）。2、判令丘观福、刘秀珍支付农行新罗支行为实现债权而支出的律师代理费6200元。3、判令农行新罗支行有权以折价或者拍卖、变卖丘观福、刘秀珍所有的坐落于福建省龙岩市新罗区（兴想世家二区二期）8幢1101不动产，所得的价款优先受偿前述第1项和第2项债务。4、判令兴想公司对丘观福、刘秀珍的前述第1项和第2项债务承担连带保证责任。5、判令三被告承担本案的诉讼费用。 丘观福、刘秀珍、兴想公司未到庭参加诉讼，亦未对农行新罗支行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对农行新罗支行主张的下列事项予以认定： 一、借款合同名称：《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120180100728）。 二、借款合同签订时间：2018年6月8日。 三、借款人：丘观福。 四、借款本金、用途：533000元、用于购买房产。 五、借款期限：2018年8月1日起至2038年7月31日。 六、还款方式：等额本息还款，还款周期为月，还款日为20日。 七、借款利率：采用基准利率方式的，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。执行利率为年利率5.39%。 八、罚息、复利约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。 十、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十一、保证人：兴想公司。 十二、保证方式：阶段性连带责任保证。 十三、保证期间：自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止为借款人的债务承担连带责任保证。 十四、保证范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。 十五、抵押物权属、抵押人：丘观福、刘秀珍。 十六、抵押物名称：位于龙岩市新罗区（兴想世家二区二期）8幢1101的房产。 十七、抵押预告登记时间：2018年6月15日。 十八、丘观福与刘秀珍结婚登记时间：2013年12月10日。 十九、借款发放日期：2018年8月1日。 二十、逾期还款日期：2020年6月21日。 二十一、欠款最新截止时间：2020年11月8日。 二十二、欠款本金：504409.22元。 二十三、欠款利息、罚息、复利：利息10519.50元、罚息47.13元、复利77.71元。 二十四、实现债权的费用：律师费6200元。 二十五、贷款提前到期通知书签收时间：丘观福、刘秀珍于2020年11月7日签收。 判决结果：本院认为，农行新罗支行与丘观福、刘秀珍、兴想公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规的强制性规定，合法有效。丘观福从2020年6月起未按约偿还借款本息，以其行为表明不履行主要债务，农行新罗支行有权解除借款合同，要求丘观福返还尚欠的全部借款本金以及利息、罚息、复利，并支付其因本次诉讼支出的律师代理费6200元，但利息、罚息、复利的总和不得超过以实际尚欠的借款本金为基数按年利率24%计算的数额。丘观福、刘秀珍系夫妻关系，案涉借款系丘观福、刘秀珍共同向农行新罗支行提出贷款申请，刘秀珍作为抵押人在借款合同中签字，农行新罗支行主张本案债务系丘观福、刘秀珍的夫妻共同债务，符合法律规定，予以支持。农行新罗支行作为抵押权预告登记的权利人其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房产办理抵押权登记的请求权，故对农行新罗支行主张对案涉房产享有优先受偿权不予支持。案涉房产至今尚未取得产权证书且未办理抵押登记手续，农行新罗支行尚未取得他项权证书，农行新罗支行主张兴想公司对丘观福、刘秀珍尚欠的款项承担连带清偿责任，具有合同依据，本院予以支持。丘观福、刘秀珍、兴想公司经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、丘观福、刘秀珍应于本判决生效之日起二十日内偿还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行借款本金504409.22元，并支付相应利息、罚息和复利（1.截至2020年11月8日的利息10519.50元、罚息47.13元、复利77.71元；2.自2020年11月9日起至款清之日止、以实际尚欠的本金为基数、按年利率8.085%计算的罚息；3.自2020年11月9日起至款清之日止、以10519.50元为基数、按年利率8.085%计算的复利；4.如前述利息、罚息、复利的计算标准超过年利率24%，应按年利率24%计算）。 二、丘观福、刘秀珍应于本判决生效之日起二十日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行律师代理费6200元。 三、龙岩兴想房地产开发有限公司应对丘观福、刘秀珍上述的第一、二项债务承担连带偿还责任；龙岩兴想房地产开发有限公司承担保证责任后有权向丘观福、刘秀珍追偿。 四、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9013元，减半收取计4506.5元，由丘观福、刘秀珍、龙岩兴想房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇二〇年十二月十八日 书记员 张丽芳（代） 附：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。