文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0102民初6551号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚，公司董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。被告：宋文容，女，1971年7月14日出生，住重庆市涪陵区。被告：刘尧彬，男，1969年7月27日出生，住重庆市涪陵区。原告中银消费金融有限公司与被告宋文容、刘尧彬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法由审判员杨长煌适用简易程序独任审判，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加诉讼。被告宋文容、刘尧彬经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告贷款本金125206.43元；2.判令二被告共同支付原告2020年6月1日到2020年6月30日的利息1825.44元（以145366.88元为基数，按年利率16.1%计算）；3.判令二被告立即共同支付原告利息及滞纳费（从2020年7月1日止2020年11月6日是按贷款本金145366.88元为基数计算，从2020年11月7日至付清之日止以贷款本金125206.43元为基数计算，按年利率24%计算），以上一、二、三项金额暂计138661.22元；4.判令原告就二被告用于抵押的位于重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-2X号房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。5.判令二被告共同承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2019年9月16日，原告与被告一签订合同编号为“2019年消借第0827001248号”的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》(以下简称该合同)。该合同约定被告向原告申请金额为16万元的贷款用于其新购房屋的装修，同时约定该贷款利息为固定年利率16.1%，还款期限为60期，合同还对逾期付款滞纳金计算标准、还款方式、违约责任等都作了明确的约定。被告刘尧彬签订共同还款承诺书，承诺对约定的债务承担共同还款责任。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，但被告自2020年7月1日起拒绝向原告履行还款义务。根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并清偿相应的逾期还款滞纳金。被告对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。根据约定，如因履行该合同而产生争议的，由本合同签订地，即重庆市涪陵区人民法院管辖。综上，被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约严重侵犯了原告的合法权益，现原告特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。被告宋文容、刘尧彬未到庭答辩，亦未向法庭提交书面答辩和证据材料。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求在庭审调查中提交了【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、确认函、【新易贷-信用贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、国内业务支付付款回单、还款计划和还款明细表、交通银行个人抵押房产贷款合同、不动产登记证明、共同还款承诺书、二被告结婚证复印件等证据，上述证据具有真实性、合法性和关联性，经开庭审理质证和本院审查，本院予以采信。综合这些证据，本院认定如下：2019年9月2日，被告宋文容、刘尧彬共同向原告申请并填写【新易贷-信用贷】贷款正式申请表，以需装修用款为由，向原告提出借款申请，并选择等额本息月结还款方式。2019年9月16日，以贷款人原告中银消费金融有限公司为甲方与借款人被告宋文容为乙方，抵押人宋文容及抵押房产共有人刘尧彬为丙方，签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。合同约定：1.甲方同意向乙方提供贷款16万元，期限60个月，预计从2019年9月16日至2024年9月16日；2.乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3.利率采用固定年利率16.1%，在贷款期限内不进行调整；4.出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。被告宋文容、刘尧彬自愿以其有权处分的位于重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-2X号房屋[房地产权证编号为渝（2018）涪陵区不动产权第XXXXXXX**、建筑面积121.27平方米]对该合同下的借款本息、滞纳费、诉讼费、评估费等予以抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告中银消费金融有限公司。被告刘尧彬向原告出具了共同还款承诺书，自愿对被告宋文容的借款本息、复利、罚息、违约金、诉讼费等承担共同还款义务。合同签订后，原告于2019年9月16日向被告宋文容放款16万元。后被告宋文容、刘尧彬于2019年11月1日归还了借款本金1711.42元及利息3034.94元、于2019年12月1日归还了借款本金1804.80元及利息2094.60元、于2020年1月1日归还了借款本金1759.78元及利息2139.62元、于2020年2月1日归还了借款本金1783.65元及利息2115.75元、于2020年3月1日归还了借款本金1943.06元及利息1956.34元、于2020年4月1日归还了借款本金1821.48元及利息2077.92元；于2020年5月1日归还了利息13.83元、于2020年5月7日归还了借款本金1926.74元及利息1960.17元、于2020年6月1日归还了利息67.41元、于2020年6月3日归还了借款本金1882.19元及利息1951.14元、于2020年7月1日归还了利息121.70元、于2020年7月29日支付了滞纳费3.20元、于2020年11月6日归还了本金2万元。另查明，《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》第十二条第3款约定,双方就合同发生纠纷时下列送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至以下送达地址即视为有效送达。甲方中银消费金融有限公司送达地址为上海市黄浦区XX路X号三楼。被告宋文容、刘尧彬的送达地址为重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-X号。被告宋文容与刘尧彬于2011年7月18日在重庆市涪陵区民政局登记结婚，系合法夫妻关系。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告在按约发放了贷款后,被告宋文容作为借款人未按约足额偿还贷款本息，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠贷款本金、利息、滞纳费及其他费用的责任。因此，原告有权按照合同约定收回贷款资金，要求被告立即偿还借款本息，并支付滞纳费。被告刘尧彬自愿对被告宋文容借款主债务及利息、滞纳费等承担共同还款义务，被告宋文容未按约归还原告借款本息，原告主张被告刘尧彬承担共同还款义务，符合合同约定，故本院予以支持。关于利息和滞纳费的计收标准。原告自愿调整为以未支付的本金为基数按年利率24%计算的逾期利息及滞纳费，并以被告实际违约之日作为利息起算点，未违反合同的约定，故本院予以支持。关于抵押物优先受偿权。被告宋文容、刘尧彬以其所有的重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-X号房屋为涉案贷款提供抵押，原告主张对登记在二被告名下位于重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-X号房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿，根据房屋抵押登记记录，符合法律规定，抵押登记合法有效，故本院予以支持。被告宋文容、刘尧彬经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决，由此导致的法律后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋文容、刘尧彬在本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金125206.43元，并支付从2020年7月1日至2020年11月6日以尚欠本金145206.43元为基数按年利率16.1%计算的利息、从2020年11月7日起以尚欠本金125206.43元为基数按年利率24%计算至本金付清之日止的利息及滞纳费；二、原告中银消费金融有限公司对被告宋文容、刘尧彬所有的位于重庆市涪陵区XX大道X号XXXX二期XX幢X-X号房屋拍卖、变卖或折价所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果被告宋文容、刘尧彬未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3418元、减半收取计1709元，由被告宋文容、刘尧彬共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 杨长煌二〇二〇年十二月三日法官助理 刘洧言书 记 员 胡 程