河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1426刑初191号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人班某某，女，1989年9月2日出生，汉族，专科文化，无业，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年8月15日被夏邑县公安局取保候审。2019年9月18日被夏邑县人民检察院取保候审。辩护人李红光，河南言华律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检一部刑诉[2019]13号起诉书指控被告人班某某犯非法吸收公众存款罪，于2020年6月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年8月17日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员王波波出庭支持公诉，被告人班某某及其辩护人李红光到庭参加诉讼。期间，公诉机关申请补充侦查，延期审理。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控，蔡某（另案）自2011年6月担任夏邑财信投资管理有限公司法定代表人,郭某1（在逃）任经理以来,夏邑财信投资管理有限公司在夏邑县建设路南段东侧以月息一分、一分二厘、一分五厘等不同的利率非法吸收公众存款。因将存款借给他人或者自行在天津市、西宁市、郑州市等地投资,造成不能给储户兑付本息。截至2015年5月1日,还有1100余人的2亿余元存款不能兑付。班某某为该公司业务员，自2011年以来，通过接待、宣传、介绍等方法协助该公司非法吸收存款319.6万元，（含其近亲属存款30万元），从中获利42000元，已经退回蔡某。存款中未兑付存款45.5万元（含其近亲属存款3万元）。为支持其主张，公诉机关当庭出示并宣读了：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人班某某违反国家金融管理法规，帮助他人非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人班某某在共同犯罪中起辅助作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，系从犯，应当从轻或减轻处罚；班某某自动投案，如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，系自首，可以从轻或减轻处罚；班某某承认指控的犯罪事实，自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。建议对班某某减轻处罚，判处三年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。提起公诉，请依法判处。被告人班某某对公诉机关指控罪名无异议。辩解称，我在上班期间都是客户找的我，我涉嫌金额较小，损失也小，而且都是我的亲戚，他们全都出具了谅解书。请求法庭对我免予刑事处罚。辩护人认为，（一）本案属于单位犯罪。夏邑财信投资管理有限公司有工商局颁发的营业执照、税务登记证等证书，被告人仅是该单位一名正常工作人员。其亲属的存款也都是亲属自己将钱款直接或者从银行直接转账到夏邑财信投资管理有限公司，被告人没有经手款项。(二)班某某非法吸收公众存款，情节极其轻微。第一、被告人班某某实际能够计入吸收公众存款数额应为774200元，即便构成犯罪也应该是数额较大。韩某某、李某某、张某某、班某一、马某某、韩某一、王某某、韩某二、张某一、冯某某、刘某某、王某一、郭某某、张某二、王某二、李某一、杨某某等人自书证言及侦查人员对韩某某、李某某均证明是因看到财信小额贷款公司的广告后，自愿到财信小额贷款公司理财、存款，不是班某某介绍、吸收的，上述人员名下的存款数额3106800元均不应计入班某某吸收的。何某某500000元及苏某某250000元，因二人均证明看了财信公司的广告，和班某某联系后去存款，则此75万元应计入班某某数额，不能扣除。根据审计报告计算，扣除一对一数额、续存数额和其本人的存款后，审计班某某吸收数额为3881000元，扣除不应计入的数额3106800元，班某某实际吸收数额应为774200元。第二、被告人班某某没有主观犯罪故意。其本人没有主动吸收公众存款，反而因为相信公司合法经营，才把自己的积蓄3万元存入公司，足见其主观犯罪故意缺乏。（三）班某某具有自首情节，系从犯、初犯，仅是公司一般工作人员，已退出全部违法所得，认罪认罚、悔罪态度较好，本人也是本次事件的受害者，其非法吸收公众存款罪的情节极其轻微，可以免予刑事处罚。经审理查明，蔡某（另案）、郭某1（在逃）自2011年6月分别担任夏邑财信投资管理有限公司法定代表人和经理以来,夏邑财信投资管理有限公司在夏邑县建设路南段东侧以月息一分、一分二厘、一分五厘等不同的利率非法吸收公众存款。截至2015年5月1日有1100余人的2亿余元存款不能兑付。被告人班某某为该公司业务员，自2011年以来，通过接待、宣传、介绍等方法协助该公司非法吸收存款74万元，未兑付存款45.5万元。领取奖金42000元，案发时已经退回蔡某。上述事实，有下列证据予以证实：1、户籍信息、前科查询证明。证明班某某的出生时间和住址，案发前无违法犯罪记录。2、到案说明。证明2019年5月19日班某某被夏邑县公安局经侦大队电话通知到案。3、（2018）豫1481刑初1020号、（2019）豫14刑终252号刑事判决书。证明蔡某犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，决定合并执行有期徒刑十九年，并处罚金人民币80万元，剥夺政治权利二年。4、夏邑县财信投资管理有限公司吸收存款手续及收款凭证。证实韩某某、李某某、冯某某等存款户存款的情况。5、河南金信联合会计师事务所出具的班某某涉案审计报告书。证明班某某2011年10月至2014年11月期间共吸收集资存款133笔，累计金额10644800.00元。其中续存38笔，金额2808800.00元；本人存款4笔，金额160000.00元；一对一存款27笔，数额4410000元，总提成金额45543.00元。6、夏邑县公安局经侦大队关于对班某某的补充侦查报告。证明：①班某某本人存款1次，合计2万元，没有计入犯罪数额。②近亲属存款：班某二存款2次，合计3万元；张某二存款4次，合计14万元；李某一存款8次，合计13万元。③未兑现存款共计45.5万元，其中近亲属3万元。7、部分存款户出具的证明及各自的身份证复印件19份：（1）韩某某证明看到财信贷款公司理财广告，于2011年12月6日自愿到财信小额贷款公司理财7.5万元。是班某某的舅妈，亲戚之间经常走动，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（2）李某某证明2012年年初在电视上看到财信小额贷款公司的广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的姨夫，交往频繁，对班某某的行为表示谅解。（3）张某某证明看到广告存入现金3万元整。是班某某的大舅，对班某某的行为表示谅解。2卷112-113页。12.38万元（4）班某一证明因看到电视上财信小额贷款公司的宣传，于2012年5月31日自愿到小额公司理财。是班某某的嫂子，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（5）马某某证明因看到电视上财信小额贷款公司的宣传，于2012年7月自愿到小额公司理财。是班某某的嫂子，对班某某的行为表示谅解。（6）韩某一证明因看到广告宣传，于2012年2月自愿到小额公司理财。是班某某的表舅，对班某某的行为表示谅解。（7）王某某证明2011年10月8日看到财信小额贷款公司广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。与班某某关系密切，交往频繁，对班某某的行为表示谅解。（8）韩某二证明2013年2月17日看到财信小额贷款公司广告宣传，自愿到财信公司理财存款。系班某某好友，交往频繁，对班某某的行为表示谅解。（9）张某一证明因看到财信小额贷款公司的宣传广告，于2011年11月16日自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的表姐，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（10）冯某某证明2012年在电视上看到财信公司广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的表婶子，对班某某的行为表示谅解。（11）刘某某证明2012年在电视上看到财信公司广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。与班某某系亲属关系，是班某某的表姐，对班某某的行为表示谅解。（12）王某一证明因看到财信小额贷款公司的宣传广告，于2013年1月29日自愿到财信小额贷款公司理财。系班某某好友，关系很好，对班某某的行为表示谅解。（13）郭某某证明2013年6月16日因看到财信小额贷款公司的广告，自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的表婶，关系密切，交往频繁，对班某某的行为表示谅解。（14）张某二证明于2014年7月24日因看到电视上关于财信小额贷款公司的字幕广告，自愿到财信小额贷款公司理财，系班某某好友，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（15）王某二证明因看到财信小额贷款公司的宣传广告，于2011年12月6日自愿到财信小额贷款公司理财，与班某某系亲属关系，亲戚之间经常走动，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（16）李某一证明于2012年3月2日看到财信小额贷款公司的广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的嫂子，关系密切，来往频繁，对班某某的行为表示谅解。（17）杨某某证明2012年8月10日因在电视上看到小额贷款公司的广告宣传，自愿到财信小额贷款公司理财。是班某某的表哥，经常走动，关系密切，对班某某的行为表示谅解。（18）何某某证明2012年9月11日因看到财信小额贷款公司的广告，是县政府支持的先进企业，便与该单位的班某某联系。与班某某是亲属关系，交往频繁，对班某某的行为表示谅解。（19）苏某某（系何某某丈夫）证明2013年5月16日因看到财信小额贷款公司的广告，是县政府支持的先进企业，便与亲属班某某联系，对班某某的行为表示谅解。8、存款户韩某某陈述。我在夏邑县财信投资管理有限公司存过六笔款，其中我本人名下四笔，以我哥韩某一的名字存二笔。尚有本金7.5万元没领回。我是看到夏邑县财信管理有限公司的广告后自己去存款的。我的六笔存款不是班某某办理的，当时我到公司直接找郭会计办理的，我认为他是财务科长。9、存款户李某某陈述。我是以我的名义在夏邑县财信投资管理有限公司存过三笔款共35万元，三笔款有三份理财宝典，上面有具体存款内容，存款时给出一份收款凭证。我是看到夏邑县财信投资管理有限公司的广告后自己去存的款，是个女同志接待的我，领着我在财信公司办理的存款手续，我不知道她的名字。10、证人蔡某证言。证实夏邑县财信投资管理有限公司从2011年我任法人后开始吸收存款，共吸收2亿元左右，大概一千多户。张某三、班某某、苏某一、梁某负责前台存款业务。大概在我投案前一个月，班某某将她所领的4万元左右的理财奖金退给我了，当时我急着用钱就拿着办事了，也没有给班某某出具任何手续。11、证人郭某1、郭某2证言。证实班某某为夏邑县财信投资管理有限公司业务员。12、被告人班某某供述。我于2012年7月下旬应聘到夏邑县财信投资管理有限公司上班，一直到2015年2月份公司出事不干的。公司老板是蔡某，经理兼现金会计是郭某1，除了蔡某就是郭某1当家，平时负责管理公司人员和公司业务，公司会计彭雷震，负责公司账目，夏某也是公司经理，就是他介绍我到公司的，他平时不大问公司的事。公司主要业务是通过电视、广播做广告进行宣传，吸引客户到公司存款理财，然后将所吸收的资金放贷给他人使用，从中获益。我和梁某、何某二、王某二、黄某、苏某一、张某四、张某三都是公司员工，具体业务是接待到公司存款的客户，向客户讲解公司理财存款的利率情况，如果客户存款，我们负责给客户签订合同。我的工资开始是每月1500元，2014年三四月份每月长到2000元。公司规定每介绍存款1万元，存期3个月给理财奖30元，存期6个月给理财奖60元，以此类推，累计计算。后期每介绍存款1万元，给理财奖15元，存期6个月给理财奖30元，以此类推，累计计算。河南金信联合会计事务所关于财信公司工作期间有关我的存款业务专项审计报告中，我在财信公司期间业务累计金额1064.48万元，其中带“对”字的是一对一抵押借款业务，当时每笔借款都有司法局公正，是合法的，共441万元。存款中有多笔是到期后续存的。存款人名字有错的，韩某某实际是韩某一、李某某、李某一、李某二实际都是李某某、王某某是王某一、韩秀英是韩某某、崔俊高是班某二。这些存款户都是我的近亲属或交往密切的亲友，是他们看了财信公司的广告后，自己到公司找我存的，我没有主动介绍任何人去存款。存款中有我本人存款四笔16万元、我父亲班某二存款两笔3万元、我母亲张某二存款四笔14万元；我哥班某四和嫂子李某一存款八笔13万元，合计存款46万元，剩余319.6万元。目前李某某35万元、班某二3万元、韩某某4万元、韩某一3.5万元，合计45.5万元未能兑付。我所领奖金已经退回公司了。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证据案件事实，本案予以确认。因卷宗中冯某某自书证言与其笔录矛盾，庭审后本院依职权对其进行了核实，其本人证明是自行前去存款，班某某当时不知道。只是因为与班某某有亲戚，方便要钱才让记入班某某名下。故对其自书证言予以采信。关于被告人吸收存款数额认定问题。起诉书指控被告人犯罪数额为319.6万元，辩护人认为指控数字不实，对于存款户看了财信公司广告，自愿前往公司存款的，不应该计入被告人吸收存款数额，应从中扣除。班某某的犯罪数额应为774200元。经审查会计师事务所审计报告书，本案涉及存款户共24人（含姓名错误的人员及班某某本人），其中单纯一对一抵押借款客户2人（张作民、孟桂玲）、存款户21人，班某某本人一人。因一对一抵押借款客户2人及班某某本人存款未起诉，不予计算。其余存款户21人中韩某某（韩秀英）、李某某（李状丽、李杜丽、李北丽）、张某某、班某一、马某某、韩某一（韩宇春）、王某某、韩某二、张某一、刘某某、王某一（王景景）、郭某某、张某二、王某二、李某一、杨某某、冯某某17人均证明系自己看的财信公司广告后，自愿去存款，未经班某某的手，则这17人的存款数额不应计入班某某的吸储数额。何某某、苏某某证明二人是夫妻，看了财信公司的广告宣传，知道是先进企业才去存款。因与班某某有亲戚，去存款时联系了班某某，故何某某、苏某某二人的存款应计入班某某的吸储数额；班某二（崔俊高）和张某二是班某某的父母，是班某某经手存款，应计入班某某的吸储数额。此四人的存款扣除何某某名下一对一抵押借款和续存数额、张某二名下续存数额后，何某某名下存款数额为40万元、苏某某名下存款数额为25万元、班某二名下存款数额为3万元、张某二名下存款数额为6万元。根据河南省高级人民法院、河南省人民检察院、河南省公安厅《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的指导意见》第四条客观认定犯罪数额，第（三）项“非法集资的对象既有亲友，又有其他不特定对象的，犯罪数额全部认定”的规定，班某某吸收存款数额合计应为74万元。本案经审判委员会讨论决定，被告人班某某违反国家金融管理法规，帮助他人非法吸收公众存款，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为构成非法吸收公众存款罪。系共同犯罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。蔡某等人吸收存款的行为不符合河南省高级人民法院、河南省人民检察院、河南省公安厅《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的指导意见》第五条准确界定单位犯罪的条件，不构成单位犯罪，辩护人此项观点不能成立。案发后，被告人主动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻、减轻或免除处罚；被告人在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，应当从轻或减轻处罚；被告人及时全部退回所得奖金，可以从轻处理；被告人吸收存款对象均是其亲友、亲戚，均对其表示谅解，可酌情从轻处罚；被告人自愿签署认罪认罚具结书，可依法从宽处理。综合案情，被告人犯罪较轻，可依法免除处罚。辩护人的辩护观点成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第二十七条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人班某某犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审判长  张建军审判员  彭秋丽审判员  姬 瑛二〇二〇年十二月三十一日书记员  李 欣