江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0311民初1244号原告：徐州农村商业银行股份有限公司，住所地徐州市铜山区北京南路**。法定代表人：骆新超，董事长。委托诉讼代理人：李杰，男，1967年12月25日生，汉族，住徐州市铜山区。被告：江苏鼎业管桩有限公司，，住所地徐州工业园区法定代表人：朱淑琴，总经理。被告：上海睿智实业有限公司，住所上海市浦东新区世纪大道******。法定代表人：张友峰，总经理。被告：张友峰，男，1967年8月15日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：潘颖，女，1970年4月28日生，汉族，住徐州市泉山区。被告：管鹏飞，男，1968年3月30日，汉族，住徐州市泉山区。被告：顾劲秋，女，1969年8月24日生，汉族，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：李慧，江苏好佳律师事务所律师。原告徐州农村商业银行股份有限公司（以下简称徐州农商行）与被告江苏鼎业管桩有限公司（以下简称鼎业公司）、上海睿智实业有限公司（以下简称睿智公司）、张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋保证合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，因被告鼎业公司等下落不明，依法转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徐州农商行的委托诉讼代理人李杰，被告顾劲秋及其委托诉讼代理人李慧到庭参加诉讼。被告鼎业公司、睿智公司、张友峰、潘颖、管鹏飞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告徐州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告鼎业公司、睿智公司、张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋偿还原告贷款本金1500万元，并支付利息2693270.39元，合计17693270.39元；2、案件受理费及其他诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年12月9日，原告与江苏天地钢结构工程集团有限公司（以下简称天地公司）签订《流动资金借款合同》，约定天地公司向原告借款1500万元，借款期限为2013年12月9日至2014年12月9日，年利率为9%，按月付息，逾期还款的罚息利率为贷款利率水平上加收50%。双方还就其它事项进行了详细约定。同日，原告与被告鼎业公司、睿智公司签订《保证合同》，与被告张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋签订了《自然人保证合同》，均约定由其对天地公司的上述借款承担连带责任保证；担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用。2013年12月9日，原告依约向被告天地公司发放贷款1500万元。贷款发放及到期后，天地公司未按照约定履行归还借款本息的义务，其余被告未履行担保义务，均已构成违约，应承担违约责任。江苏省徐州经济技术开发区人民法院于2015年6月20日作出案号为（2015)开商破字第3号裁定，宣告天地公司破产，该院于2018年6月29日裁定认可天地公司破产财产分配方案，原告清偿率为零，并于2018年11月6日裁定终结天地公司破产清算程序。截至2015年6月20日，天地公司结欠贷款本金1500万元，利息2693270.39元。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告鼎业公司、睿智公司、张友峰、潘颖、管鹏飞未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。被告顾劲秋辩称，1、对担保事实没有异议，但原告起诉被告已超过诉讼时效。根据自然人保证合同第4条的约定，保证期间自合同生效之日起至主债务合同履行期限满之日两年，主合同约定的借款在2014年12月9日到期，根据此条规定，截止2016年12月8日，原告应向被告主张担保责任。而在此期间，原告均未向被告主张权利。原告在2019年3月15日向法院起诉两被告承担保证责任已超过诉讼时效；2、根据原告所提供的证据目录及证据清单中并没有向被告主张权利，及送达相应催收的凭证。据此，原告没有在法定时效期间内主张权利，视为对被告权利的放弃；3、主债人借款用于供钢材，且实际未用于借款合同约定的借款用途，原告应该负有核实该笔贷款义务，但是其在明知没有真实交易情况下，还是发放这笔贷款，有重大和故意的过错，据此可以推断原告和借款人恶意串通，骗取担保人的担保，因此，该担保无效。本案的争议焦点为：1、本案主债务借款本息的数额如何确定？2、被告顾劲秋是否在本案中应当承担保证责任？原告徐州农村商业银行股份有限公司为支持自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、原告与借款人江苏天地钢结构工程集团有限公司签订的流动资金借款合同、借款借据、账户流水。证明原告与借款人江苏天地钢结构工程集团有限公司签订了借款合同，约定贷款金额为1500万元，到期日为2014年12月9日，年利率9%,按月付息、逾期贷款罚款息利率为约定的的贷款利率水平上加收50%等内容。且原告已按约定履行了放款义务，借款人江苏天地钢结构工程集团有限公司也实际收到该款项；2、原告与被告江苏鼎业管桩有限公司、上海睿智实业有限公司签订《最高额保证合同》，与被告张友锋、潘颖、管鹏飞、顾劲秋签订自然人保证合同。证明上述六被告为江苏天地钢结构工程集团有限公司的前述贷款提供连带保证担保，担保范围为借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等；3、江苏天地钢结构工程集团有限公司、江苏鼎业管桩有限公司、上海睿智实业有限公司股东会决议各一份。证明借款人向原告借款，两公司保证人提供保证均已经过其公司内部有权机构的决议。4、徐州经济技术开发区人民法院（2015）开商破字3-7、3-8号民事裁定书，证明借款人江苏天地钢结构工程集团有限公司于2018年11月6日被裁定终结破产清算程序，原告清偿率为零；5、利息计算清单、江苏天地钢结构工程集团有限公司破产清单第二次债权人会议的会议资料。证明我行申报并经江苏天地钢结构工程集团有限公司破产清算组审核确认我行债权数额达69069467.23元，其中涉及本案的债权数额为本金1500万元，利息2693270.39元；6、债务逾期催收材料，证明原告于2016年1月7日对被告上海睿智实业有限公司、张友锋、潘颖进行了催收，于2017年4月13日对江苏鼎业管桩有限公司、上海睿智实业有限公司、张友锋、潘颖、管鹏飞、顾劲秋进行了催收。通过以上催收，延续了法律规定的诉讼时效期间；7、各被告在原告处预留的公司营业执照、自然人身份证信息。证明各被告在原告处预留了送达相关文书的有效地址；8、委托付款合同，借款申请，购销合同，EMS出具的证明一份，体现交易的真实性，以及向各被告进行催收的EMS进行送达。经质证，被告顾劲秋对原告提交的上述证据1形式上的真实性无异议，但对于涉及借款用途内容的真实性有异议；对证据2的真实性无异议，但认为自然人保证合同中第四条规定了履行期限届满之日起两年之内可向担保人进行催款，而被告至今未收到相应的催款材料，故已过担保的诉讼时效；对证据3的真实性无法确定，请法院依法核实；认为证据4中虽然是复印件，但是对其真实性予以认可；对证据5的的真实性无法核实，认可是银行计算，对证明观点有异议，请法院依法核实；证据6中对另外三个担保人的催收不予认可，根据最高人民法院2003民二他第6号复函（关于债权人在保证期间内以特快专递向保证人发出逾期贷款催收通知书但缺乏保证人对邮件签收或拒收的证据能否认定债权人向保证人主张权利的请示），有效催收必须采用邮政特快专递的方式对债务人进行催收，才产生有效的的法律效果。2017年4月13日的催收也不予认可，被告的保证期间是在2014年12月9日至2016年12月9日，该催收已经超过了保证期间，且保证期间是除斥期间不发生中止、中断、延长的法律效果，因此被告作为保证人不应再承担保证责任；证据7虽然是复印件，但对其真实性无异议，对其证明目的有异议，作为担保人向银行预留自己的身份证复印件是证明自己自然人的合法身份的证明，而不是预留作为双方通讯地址的一个证明，除非双方另外有约定，否则不产生预留通讯地址的法律效果，且在自然人保证合同中，被告并没有和原告对通讯地址进行相关约定；对证据8中对付款合同及购销合同真实性无异议，但是原告提供的三份合同或申请不能证明贷款用途是货款，如果其是真实的交易，原告应该提供增值税发票，该笔货物的货运清单，出库入库清单及证明，作为1500万元贷款这么一笔大金额，原告不应该仅仅审核购销合同来作为支付贷款的凭证，况且借款人和出货的相对人还是关联公司，即借款人和购货方是同一个法人，且借款人是购货方持70%的大股东，双方意思联系伪造一个购销合同轻而易举，但是增值税发票不会伪造，而且从供销合同中可以看出双方也对该笔购销货款的增值税进行了约定，为什么这么重要的证据原告不提供？原告提供的借款人提款申请表，备注一栏有借款用途证明材料及相关合同由授信业务部留存，原告应该提交一份完整的证明材料。对EMS说明文件真实性由法院核实，对其证明目的有异议，该份说明仅仅证明原告在2017年4月13日交寄了快递，但无法证明被告收到了该份快递，也无法证明该份快递内容，属于无效催收，对被告不产生催收有效的法律后果。且该催收时间在2017年4月13日，已经超过了保证期间，所以被告不再承担保证责任。对原告公司的书面说明，真实性无异议，对其证明目的有异议，根据流动借款合同相关条例，原告作为贷款发放方是有义务核实借款人及货物的提供方的主体身份及相关交易的真实性，不能说一句不知情就可以推卸责任，实际上双方是相关联公司，其应对关联交易的情况向各方进行披露。被告顾劲秋为支持自己的抗辩意见，向本院提交了江苏天地钢结构工程集团有限公司与江苏天地永鑫重型钢结构有限公司的企业信息查明打印件2张，证明两公司为关联企业。经质证，原告对该证据的真实性无异议。经审理查明，徐州淮海农村商业银行成立于2012年1月6日。2020年9月16日中国银保监会徐州监管分局作出关于徐州农村商业银行股份有限公司开业的批复，其中第三条为徐州农村商业银行股份有限公司开业的同时，徐州淮海农村商业银行股份有限公司、徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务转为徐州农村商业银行股份有限公司的债权债务。2013年12月9日，徐州淮海农村商业银行股份有限公司与案外人天地公司签订了一份《流动资金借款合同》[合同号：（11）农商借字（2013）第120901，主要约定：天地公司向原告徐州农商行借款1500万元用于购货，借款期限为12个月，自2013年12月9日至2014年12月9日，借款利率为固定年利率9%，按月付息，结息日为每月的20日，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。同日，徐州淮海农村商业银行股份有限公司分别与被告鼎业公司、睿智公司签订了《最高额担保合同》，与被告张友锋、潘颖、管鹏飞、顾劲秋签订了《自然人保证合同》，合同均约定由被告鼎业公司、睿智公司、张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋对天地公司的上述1500万元借款本息及违约金、赔偿金和债权人实现债权的费用（包括且不限于差旅费、诉讼费和律师费等）承担连带保证责任，保证期间自本合同生效之日起至主债务合同履行期限届满之日后两年止。合同签订当日，徐州淮海农村商业银行股份有限公司按照天地公司的申请，于2013年12月10日将该1500万元支付给江苏天地永鑫重型钢结构有限公司的32×××03的银行账户上。上述合同签订后，债务人天地公司未能按约履行还本付息的合同义务，截至2015年6月20日，尚欠徐州淮海农村商业银行股份有限公司借款本金1500万元及相对应的利息2693270.39元。2015年6月29日，徐州市经济技术开发区人民法院作出（2015)开商破字第3-7号民事裁定书，宣告债务人天地公司破产，并裁定认可了天地公司的破产财产分配方案，徐州淮海农村商业银行股份有限公司作为第三顺序债权人进行了债权申报登记。2018年11月6日，徐州市经济技术开发区人民法院作出(2015)开商破字第3-8号民事裁定书，裁定终结了天地公司的破产清算程序，仅由第一顺序债权人获得了法定比例的清偿，徐州淮海农村商业银行股份有限公司的清偿率为零。此后，徐州淮海农村商业银行股份有限公司于2016年1月7日以圆通速递的方式向张友峰、潘颖《债务逾期催收通知书》、于2016年1月11日以圆通速递的形式向睿智公司发出《债务逾期催收通知书》，后又于2017年4月13日向鼎业公司、张友峰、潘颖、睿智公司、管鹏飞、顾劲秋发出了《债务逾期催收通知书》，要求各保证人对债务人天地公司的上述债务履行清偿义务，其中向顾劲秋的送达地址为徐州市贾汪区工业园，后徐州淮海农村商业银行股份有限公司以诉称理由于2019年3月28日起诉至本院，后经公告向鼎业公司、睿智公司送达，因公告确定的第二次开庭时间在新冠××疫情一级响应的2020年2月12日，徐州淮海农村商业银行股份有限公司自愿撤回起诉。在上述案件审理过程中，被告管鹏飞、顾劲秋委托代理人参加诉讼，提出原告主张权利超过诉讼时效及原告在保证期间没有主张权利等答辩意见。另查明，江苏鼎业管桩有限公司成立于2007年6月15日，股东为江苏和泰建筑工程有限公司、缪建民，并对外投资了徐州建美房地产开发有限公司，管鹏飞系徐州建美房地产开发有限公司的控股股东及法定代表人。江苏天地钢结构工程集团有限公司成立于1994年12月12日，股东为上海睿智实业有限公司、张友峰，张友峰系该公司的法定代表人。上海睿智实业有限公司成立于2001年12月11日，股东为张友峰、李勇，张友峰系该公司的法定代表人。本院认为，徐州淮海农村商业银行股份有限公司与被告鼎业公司、睿智公司签订的《最高额担保合同》，以及其与被告张友锋、潘颖、管鹏飞、顾劲秋签订的《自然人保证合同》均系各方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。在徐州淮海农村商业银行股份有限公司与天地公司签订流动资金借款合同之后，按照合同约定的提款流程，审核了购货合同和提款申请，按约向债务人天地公司发放了贷款共计1500万元，符合合同约定，故被告顾劲秋在本案中称徐州淮海农村商业银行股份有限公司存在未尽审查的过错，缺乏事实依据，本院不予支持。但因债务人天地公司已经破产清算，且未对本案所涉借款予以清偿，徐州淮海农村商业银行股份有限公司有权要求各保证人承担清偿责任。根据原告提交的明细显示，截至2015年6月20日，现天地公司未清偿的借款本金为1500万元，利息为2693270.39元。根据《最高额担保合同》的约定，被告鼎业公司、睿智公司的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年止，而主债务履行期限届满的日期为2014年12月9日，故在该期间届满后两年，即2016年12月9日前为鼎业公司、睿智公司的保证期间。根据法律规定，保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，故徐州淮海农村商业银行股份有限公司应当在该期限届满前要求上述鼎业公司、睿智公司承担保证责任，根据原告提交的证据，其向睿智公司催收的时间为2016年1月，向鼎业公司催收的时间为2017年3月，故原告向鼎业公司主张权利的时间超过了保证期间。根据自然人担保合同约定，被告张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋的保证期间为主债务履行期限届满之日起两年止，而主债务履行期限届满的日期为2014年12月9日，故在该期间届满后两年，即2016年12月9日前为被告张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋的保证期间。保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果，故徐州淮海农村商业银行股份有限公司应当在该期限届满前要求被告张友峰、潘颖、管鹏飞、顾劲秋承担保证责任。根据原告提交的债务逾期催收通知书及邮寄单等证据，原告在2016年1月、2017年3月向张友峰、潘颖进行了催收，故原告在保证期间内向被告张友峰、潘颖主张了权利。因原告提交的证据显示其在2017年3月向管鹏飞邮寄送达了有关管鹏飞和顾劲秋的债务逾期催收通知书，但期间已经超过了保证期间，且原告将债务逾期催收通，且原告将债务逾期催收通知书邮寄至鼎业公司的住所地，因各方在自然人担保合同中并未约定该地址作为约定的送达地址飞、顾劲秋主张的权利，故原告要求管鹏飞、顾劲秋在本案中承担担保责任的依据不足，本院不予支持。原告为实现债权支出的公告费970元，系为实现债权的合理必要支出，应当由被告睿智公司、张友峰、潘颖负担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十三条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海睿智实业有限公司、张友峰、潘颖于本判决生效后十日内连带向原告徐州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金1500万元，并支付利息2693270.39元；二、被告上海睿智实业有限公司、张友峰、潘颖于本判决生效后十日内连带向原告徐州农村商业银行股份有限公司支付公告费970元；三、驳回原告徐州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费127960元，由被告上海睿智实业有限公司、张友峰、潘颖连带负担，于本判决生效后七日内交纳至本院。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  刘现伟人民陪审员  裴维勇人民陪审员  周小陆二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  刘 文