文书内容黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初629号原告：谈小红，女，1967年6月26日出生，汉族，住黄石市黄石港区。委托诉讼代理人：谈晓春，系原告谈小红姐姐，1964年11月27日出生，汉族，住黄石市，系特别授权。被告：张磊，男，1987年5月10日出生，汉族，户籍住址：黄石市，现下落不明。原告谈小红与被告张磊民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告谈小红的委托诉讼代理人谈晓春到庭参加诉讼，被告张磊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告谈小红向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款100900元及所欠利息（按约定的月息2%计算即2018年2月19日至还清本金之日止）；2、被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2013年12月19日，被告张磊把其所有的经济开发区×××号房屋抵押给原告，并在不动产中心办理了抵押登记，向原告抵押借款叁拾万元整。原、被告双方约定借款月利率2%，被告按月提前付息，应于2014年12月18日到期还款。被告从2017年元月27日起，逐渐还了199100元，利息付至2018年2月18日，之后既没有还本金，也没有付利息。被告的行为严重损害了原告的合法权益，依法应当承担违约责任，故原告诉至法院。被告张磊经本院依法送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，既未予答辩，亦未在法定举证期限内向本院提供证据，视为其自动放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据能够相互印证，形成完整的证据锁链，故本院均予以采信。根据经本院认定的证据以及原告的当庭陈述，可以认定以下案件事实：2013年12月19日，原告谈小红与被告张磊签订《房产抵押借款合同》，约定被告向原告借款人民币叁拾万元整；被告自愿将自有的坐落于经济开发区×××号（房屋所有权证号：×××号）房产全部价值及该房产所占用范围的国有土地使用权同时抵押给原告，作为向原告借款300000元的还款保证；借款利息每月按借款总额的2%计算，被告每月应付给原告利息6000元，借款期限为12个月即2013年12月19日至2014年12月18日；借款期满被告无任何违约情况下，应一次性偿还原告本金300000元。同日，原告向被告转账支付款项300000元，被告就将上述房屋提供借款抵押担保事宜向原告出具《抵押担保承诺书》和借条。2013年12月26日，原、被告就上述房屋在房产部门办理了抵押登记手续，抵押债权数额为300000元。庭审中，原告自认被告支付了2013年12月19日至2017年6月18日期间的利息，并于2017年1月27日偿还本金30000元，于2017年3月12日偿还本金40000元，于2017年7月7日偿还本金20000元，于2017年8月2日偿还本金10000元，于2017年8月31日偿还本金29000元，于2017年9月18日偿还本金10000元，于2018年2月15日偿还款项39900元，于2018年2月17日偿还款项49100元。之后，被告未偿清借款本息，故而成讼。本院认为，本案系民间借贷纠纷。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第二项规定：以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时，自然人之间的借款合同可以视为成立。本案中，原告通过银行转账的方式向被告足额支付了出借款项300000元，且随后原、被告就案涉房屋在房产部门办理了抵押登记手续，以上事实有原告提交的银行转账凭证及他项权证予以印证，原、被告双方所签订的《房产抵押借款合同》合法有效，原、被告之间的民间借贷关系成立。上述合同签订后，原告履行了支付约定的出借款项的义务，被告应当依照合同约定履行及时足额的还款义务，但被告未依约履行，其行为已构成违约，其应承担继续还款的责任。关于利息计算的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利率、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本案借款合同约定借款利率为年利率24%，超过了原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即15.4%。根据上述法律规定，对尚未支付的利息，应当按照年利率15.4%的标准计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。根据上述法律规定，结合审理查明中被告张磊实际还款情况进行计算（详见附表），截止至2018年2月17日，被告张磊尚欠原告谈小红借款本金100376.91元，利息已还清，后续利息以未还借款本金为基数，按照年利率15.4%的标准，从原告请求的2018年2月19日开始起算，故本院对原告谈小红第一项诉讼请求依法予以部分支持，超出部分应予驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第一款第二项、第二十六条、第三十条、第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告张磊于本判决生效之日起三日内向原告谈小红偿还借款本金100376.91元及利息（以未还借款本金为基数，按照年利率15.4%的标准，计算自2018年2月19日起至全部款项实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费全额收取2480元、公告费560元，合计3040元，由被告张磊负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  余 俊人民陪审员  程翠萍人民陪审员  舒天星二〇二〇年十二月二十五日法官助理陈婷书记员马娟附表：（2017年6月18日前的利息已支付，从2017年6月19日开始计息）            序号              借款本金              年利率              还款时间              还款数额              应还利息              实还利息              实还本金              尚欠本金              欠利息                  1               300000              0.24               2017/1/27              30000              /              /              30000              270000               0.00                   2               270000              0.24              2017/3/12              40000              /              /              40000              230000               0.00                   3               230000               0.24              2017/7/7              20000               2873.42              0              20000               210000              2873.42                  4               210000              0.24               2017/8/2              10000               3590.14              0              10000              200000              3590.14                  5               200000              0.24               2017/8/31              29000              3813.70               0              29000               171000              3813.70                  6               171000               0.24               2017/9/18              10000              2023.89              0              10000              161000               2023.89                  7               161000              0.24              2018/2/15              39900              15879.45              28180.60              11719.40              149280.60              0.00                   8               149280.60              0.24               2018/2/17              49100              196.31              196.31              48903.69              100376.91              0.00                   截止2018年2月17日              199623.09              100376.91              0.00                  截止日期              欠本金              欠利息                  2018年2月17日              100376.91元              0元