文书内容江西省玉山县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣1123刑初169号公诉机关玉山县人民检察院。被告人：余某亮，男，1964年9月22日出生，汉族，江西省玉山县人，初中肄业，无业，住江西省上饶市玉山县,因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年9月27日被玉山县公安局刑事拘留，经玉山县人民检察院批准，同年11月1日被执行逮捕。现羁押于玉山县看守所。辩护人吴义火，江西都册律师事务所律师。玉山县人民检察院以玉检一部刑诉〔2020〕154号起诉书指控被告人余某亮犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪，于2020年8月13日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉山县人民检察院指派检察员徐炉斌出庭支持公诉，被告人余某亮通过远程视频参加诉讼，其辩护人吴义火到庭参加诉讼。现已审理终结。玉山县人民检察院指控，1、2007年以来，被告人余某亮先后以经营的钢筋店需要资金周转为名吸收公众存款，采取口口相传以及他人介绍的方式，面向社会公开宣传并非法集资。现已查明，余某亮共向60人非法集资2014.925万元，所吸收资金，部分用于经营钢筋店，部分用于借新还旧，支付借款人利息。2、被告人余某亮通过虚构承建了贵州境内的一个隧道工程为由，分别于2011年9月期间、2012年7月期间、2012年10月期间等骗取郑某115万元、张某111万元、虞某3万元，总计29万元。被告人余某亮在非法集资期间，先后于2011年3月至2012年期间先后十余次前往澳门赌博，赌博挥霍50余万元。上述事实，公诉机关在庭审中向法庭出示了被告人户籍信息、在澳门期间消费、出境记录、银行卡交易明细清单、借条、银行转账凭证、房产抵押合同、到案经过、情况说明等书证；证人张某2、余某1、余某2、赵某、钟某、余某3、钱某等人的证言；符某、宁某、张某3、曾某、郑某1、张某1、聂某1等44名被害人的陈述；被告人余某亮的供述与辩解；鉴定意见等证据。公诉机关认为，被告人余某亮未经有关部门批准，采用公开宣传的方式向社会公众吸收存款，数额巨大；且其以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗的方法进行非法集资，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款和第一百九十二条的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪追究其刑事责任。同时，被告人余某亮具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条规定之情节。建议就非法吸收公众存款罪判处被告人余某亮有期徒刑三年六个月，并处罚金，就集资诈骗罪判处被告人余某亮有期徒刑一年，并处罚金，数罪并罚，建议判处被告人余某亮有期徒刑四年，并处罚金。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人余某亮对指控的犯罪事实和罪名均无异议，请求从轻处罚。被告人余某亮的辩护人吴义火的辩护意见是：1、对公诉机关指控被告人犯非法吸收公众存款罪不持异议，但认为公诉机关指控被告人犯集资诈骗罪，事实不清、证据不足，被告人不构成集资诈骗罪。2、被告人具有以下法定及酌定从轻、减轻的量刑情节：（1）被告人自愿认罪认罚，认罪悔罪，系坦白。（2）被告人系初犯、偶犯。（3）被告人犯罪情节相对轻微，其主观恶性不大，社会危害性相对较小。（4）被告人归案后被司法机关所查封的位于江西省玉山县横街镇塘尾村的一套自建房并非违法所得，而为被害人家庭共同财产，且是家庭成员生活必需的唯一住房，依法应予解封返还。3、建议法庭对被告人在有期徒刑三年左右量刑，给其一个改过自新的机会。经审理查明，1、2007年以来，被告人余某亮先后以经营的钢筋店需要资金周转为名吸收公众存款，采取口口相传以及他人介绍的方式，面向社会公开宣传并非法集资。现已查明，余某亮共向60人非法集资2014.925万元，所吸收资金，部分用于经营钢筋店，部分用于借新还旧，支付借款人利息。2、被告人余某亮通过虚构承建了贵州境内的一个隧道工程为由，分别于2011年9月期间、2012年7月期间、2012年10月期间等骗取郑某115万元、张某111万元、虞某3万元，总计29万元。被告人余某亮在非法集资期间，先后于2011年3月至2012年期间先后十余次前往澳门赌博，赌博挥霍50余万元。被告人余某亮非法吸收公众存款、集资诈骗明细表如下：            序号              姓名              借款金额      （万元）              息转本      （万元）              集资诈骗金额      （万元）                  1              刘某云              10                                              2              程某井              8                                              3              郑某园              20                                              4              李某端              10              1.5                                5              陈某慧              6                                              6              周某金              93                                              7              郑某兰              24                                              8              符某岳              10                                              9              胡某卫              90                                              10              姜某              10                                              11              吴某安              10                                              12              林某富              49                                              13              谢某云              5                                              14              章某洪              10                                              15              谢某仙              7                                              16              杨某金              15                                              17              祝某标              828              98                                18              李某富              10                                              19              姜某英              100                                              20              童某飞              8                                              21              夏某权              35              5                                22              江某平              53                                              23              符某庆              12                                              24              杨某春              10                                              25              吴某英              42                                              26              余某礼              15                                              27              李某              50                                              28              余某              12                                              29              宋某花              3                                              30              李某飞              7                                              31              郑某              15                            该笔借款为郑某父亲即被害人郑建国被集资诈骗的15万元                  32              张某英              41                            含被集资诈骗的11万元                  33              邓某香              13.5              3.5                                34              邓某艳              19.3              2.3                                35              刘某敏              5.425                                              36              余某红              11.5              1.5                                37              邓某香              4.5              0.5                                38              吴某华              4.5              0.5                                39              周某花              4.5              0.5                                40              虞某军              4                                              41              邱某花              5                            其中2万元为邱某花女儿虞水英被集资诈骗的款项                  42              商某              2                            其中1万元为虞水英被集资诈骗的款项                  43              蔡武              125                                              44              王某华              50                                              45              聂某平              129                                              46              宁某              8                                              47              张某              2                                              48              曾某土              3                                              49              许某玉              1                                              50              杨某彩              4                                              51              张某金              5                                              52              张某              7                                              53              洪某花              5                                              54              占某森              61                                              55              许某军              4                                              56              沈某珍              26                                              57              姜某彬              7                                              58              陈某燕              10                                              59              陈某燕1              10                                              60              李某英              8                                              合计                            2157.225              113.3              29                  注明：1、被告人余某亮非法吸收公众存款金额为：2014.925万元（2157.225-113.3-29=2014.925万元）      2、被告人余某亮集资诈骗的金额为：29万元      上述事实，有下列证据予以证实：1、书证（1）被告人余某亮在澳门期间消费、出境记录，证明被告人余某亮多次前往澳门并在澳门消费85万余元。（2）被告人余某亮建设银行银行卡交易明细清单，证明被告人余某亮建设银行卡43×××32、62×××67、62×××97账户交易明细。（3）被告人妻子汪某枝农业银行银行卡交易明细清单，证明汪某枝农业银行卡14×××65、14×××44、14×××39、14×××75从2009年至2012年以来的活期账户明细清单。（4）中国农业银行合约信息查询表，证明被告人余某亮名下有以下账户：14×××47、14×××25、62×××13、62×××11、62×××11、62×××12、62×××15、62×××19、62×××10、95×××18、62×××02等从2009年至2012年以来的活期账户明细清单。。（5）银行卡合并明细打印清单，证明被告人余某亮名下62×××13、62×××11、62×××11、62×××15、62×××19、6228481770351435117、6228481770787180410、6228481770787180410、6228481770787320016、6228480332906252710、6228481770696348413、6228481770696348413、43×××32、62×××67交易明细。（6）借条证明被告人余某亮分别于：2012年5月13日向符某借款8万元，月息3分，2012年11月12日向符某借款4万元，月息2分。2012年11月18日向宁某借款8万元，月息2分。；2012年4月4日向张某3借款2万元，月息2.2分。2012年4月4日向曾某借款3万元，月息2.2分。2012年9月11日向许某1借款1万元，月息2.2分。2012年9月11日向杨某1借款4万元，月息2.2分。2012年9月7日向张某4借款5万元，月息2.2分。2012年2月16日向张某2妹妹张某借款7万元，月息2.5分；2011年10月24日向张某2母亲洪某借款2万元，月息2.2分；2012年1月22日向张某2母亲洪某借款2万元，月息2.2分；2012年11月16日向张某2母亲洪某借款1万元，月息2.2分。2012年1月27日向许某2借款4万元，月息2分。2012年4月26日向杨某2借款10万元，月息2分。2011年10月17日向吴某借款22万元，月息3分，借款20万元、月息2.5分。2012年3月6日向占某借款41万元；2012年5月18日向占某借款10万元；2012年5月26日向占某借款10万元，三笔借款月息均为3分。2012年2月9日向沈某借款26万元，月息3分。2010年12月27日向姜某1借款7万元。2010年1月6日向陈某1妹妹陈某燕1借款10万元，月息2.5分；2011年7月15日向陈少艳（燕）借款10万元。2012年3月4日向余某4借款15万元。2012年3月24日向刘某母亲李某5借款8万元，月息2分；2012年10月30日向刘某借款10万元。2008年10月1日向程某借款5万元；2012年2月28日向程某借款5万元，月息2分。2012年6月26日向姜某2丈夫郑某园借款20万元，月息3.5分。2012年1月21日向李某1借款7万元，月息1.5分。2012年9月21日向李某2借款50万元，利息每月8000元。2012年1月20日向李某3借款10万元，月息2.5分。2012年9月23日向陈某2借款6万元，月息2.5分；2012年8月15日向陈某2丈夫余某借款12万元，月息2.5分。2012年2月8日向周某借款50万元，月息2.5分，2012年10月11日向周某借款30万元。2012年5月22日向宋某借款3万元，月息2.5分。2010年12月15日向郑某2借款10万元；2012年1月21日向郑某2借款3万元；2012年9月18日向郑某2借款6万元；2012年11月13日向郑某2借款5万元。2012年1月22日向胡某借款40万元，月息3分；2011年12月25日向胡某借款30万元，月息3分；2012年2月7日向胡某妻第符某岳借款10万元，月息3分。2012年11月27日向姜某3弟弟吴某安借款10万元，月息3.5分；2012年11月30日向姜某3儿子姜某借款10万元。2011年1月15日向林某借款5万元，月息2.5分；2011年4月8日向林某借款15万元，月息2.5分；2012年1月22日向林某借款9万元，月息2.5分；2012年2月11日向林某借款7万元，月息2.5分；2012年4月23日向林某借款5万元，月息2.5分；2012年6月29日向林某借款5万元，月息2.5分；2012年7月24日向林某借款3万元，月息2.5分。2009年10月5日向谢某哥哥章某洪借款10万元，月息2分；2011年1月23日向章某洪借款2万元，月息2分；2011年2月8日向谢某借款7万元，月息2分；2012年2月25日向谢某弟弟谢某云借款5万元，月息2分。2012年9月10日向杨某3借款15万元，月息3分。2011年7月6日向王某借款20万元，月息3分；2011年11月17日向王某借款10万元，月息3分；2012年2月15日向王某借款10万元，月息3分；2012年2月20日向王某借款10万元，月息3分。2012年1月20日向聂某1借款10万元；2012年4月9日向聂某1借款20万元，月息2.5分；2012年5月14日向聂某1借款30万元；2012年5月16日向聂某1借款4万元；2012年5月13日向聂某1借款50万元；2012年5月30日向聂某1借款5万元；2012年8月20日向聂某1借款10万元。2012年11月26日向童某借款8万元，月息5分。2012年7月7日向李某4借款10万元，月息1.5分。2012年12月1日向祝某标借款828万元。2011年12月18日向夏某借款5万元，月息2分；2012年1月17日向夏某借款30万元，月息2分。（7）银行取款、转账凭证，证明2010年1月6日，邱国榴通过建设银行向被告人转账10万元；陈某1于2011年7月15日通过农业银行取款10万元。周某于2012年10月11日通过其尾号为4303的工商银行卡转账30万元给被告人；2012年10月21日通过其尾号为9980的建设银行账号转账10万元给被告人。胡某于2012年1月2日向被告人转账20万元。江西玉虹建筑有限公司于2010年11月1日通过农业银行向被告人转账500万元、230万元，合计730万元。（8）玉山县公安局司法会计鉴定报告书（赣饶汇发审字［2019］第093号），证明：1、被告人余某亮共向60人非法集资21572250元，其中根据受害人笔录统计的利息转本金机内为1133000元。2、被告人以在贵州做工程需要资金为由向郑某1、王某等6人借款1740000元；以其他理由借款19832250元。（9）到案经过，证明2019年9月27日，广东省东莞市公安局高埗分局民警在广东省东莞市成才小学附近路段抓获网上逃犯余某亮。2、证人证言（1）证人符某的证言，证明2011年11月12日，被告人以经营钢筋店为由向其借款4万元，该笔借款约定月息2分，其只拿了9600元利息，本金未偿还，第二年到期后被告人将借条的落款之间改为2012年；2012年5月13日，被告人以他儿子开砖厂需要采购设备为由向其借款8万元，该笔借款被告人未支付任何本息。被告人余某亮及其妻子汪某枝就上述两笔借款向其出具了两张借条。（2）证人宁某的证言，证明其通过洪某认识被告人，2012年11月18日，被告人以在县城经营钢筋店需要资金周转为由向其借款8万元，约定月息2分2，并向其出具8万元的借条。其通过洪某将借款8万元以现金的方式给被告人。（3）证人张某3的证言，证明2012年其通过其嫂子洪某介绍借款2万元给余某亮，余某亮未支付本金及利息。（4）证人曾某的证言，证明2012年4月4日，洪某以被告人在玉山县城从事钢筋生意需要周转资金为由，介绍其借款3万元给被告人，约定月息2分2厘，被告人未支付本金及利息。（5）证人许某1的证言，证明2012年9月12日，洪某以被告人在玉山县城从事钢筋生意需要周转资金为由，介绍其借款1万元给被告人，约定月息2分2厘，被告人未支付本金及利息。（6）证人杨某1的证言，证明2012年8、9月期间，洪某以被告人在玉山县城从事钢筋生意需要周转资金为由，介绍其借款4万元给被告人，约定月息2分2厘，被告人未支付本金及利息。（7）证人张某4的证言，证明2012年9月7日，洪某以被告人在玉山县城从事钢筋生意需要周转资金为由，介绍其借款5万元给被告人，约定月息2分2厘，被告人未支付本金及利息。（8）证人张某2的证言，证明2011年，被告人以钢筋店需要资金周转为由，向其母亲洪某借款12万元，含其妹妹张某的7万元借款。7万元借款约定利息2.5分，被告人支付了利息15800元，另外还向其母亲洪某支付利息5280元。其听说被告人将钢筋店转让给他人后经常去澳门赌博。（9）证人许某2的证言，证明2012年1月份，被告人以去湖南做房地产为由通过其姐姐虞某介绍向其借款4万元，约定月息2分，被告人在2012年支付其6400元利息，后被告人以资金周转困难为由一直未支付本金及利息。（10）证人杨某2的证言，证明2011年3月份，被告人以进货需要资金为由向其借款3万元，约定月息1.5分，2011年12月底，被告人以缺少资金为由向其借款2万元，2012年4月26日，被告人向其借款5万元，加上前两次的借款，被告人于当日向其出具借款10万元的借条，月息2分。其共收到2万元左右利息，剩余本息被告人未支付。（11）证人吴某的证言，证明其通过其弟弟吴某龙认识被告人，2011年10月份，被告人以其钢筋店需要资金为由向其借款10万元，约定月息2.5分；后又向其借款4万元，约定月息2.5分；2011年10月17日之前，又向其借款6万元，约定月息2.5分。2011年10月份的一天，被告人以其在玉山投资项目需要资金周转为由向其借款22万元，约定月息3分，被告人用其世纪家园门面17号房产做借款抵押。借款一部分以现金形式给被告人，另一部分通过银行转账给被告人。其共从被告人处拿了12余万元的借款利息。（12）证人邓某的证言，证明2011年1月20日，被告人以需要资金周转为由，通过他的姐姐向其借款10万元，约定月息2.5分，次日其将借款10万元通过农业银行玉山支行汇给被告人。2011年5月份，被告人以钢筋款需要周转为由，向其借款，其从其侄女邓某艳处拿了12万元现金借给被告人。2011年8月3日，被告人以购买砖厂需要资金为由向其借款，其从其女儿刘某敏处拿了10万元本金给被告人。2011年9月27日，被告人以需要资金周转为由向其借款，当时余某红在其家中，她借了10万元给被告人，该笔借款余某红通过农业银行转账给被告人。2012年1月20日，被告人以其名下的砖厂需要资金为由，问其是否能从其朋友处帮其周转些钱，其妹妹邓某香知道后借了4万元现金给被告人。2012年3月29日，被告人以进一批钢筋需要资金为由，问其能否帮他周转8万元钱，其弟媳周某花和外甥女吴某华各借被告人现金4万元，均约定月息2.5分。2012年4月24日，被告人以自己开的钢筋店要购买增值税发票需要资金为由向其借款，其侄女邓某艳有一笔存款放在其这里，其将该笔5万元现金借给了被告人，约定月息2.5分。2012年6月份之后，余某亮一直找各种借口推脱不还款。2012年11月份，其了解到被告人已经变卖了名下的所有资产跑了。（13）证人占某的证言，证明2011年3月6日，被告人以进钢材需要资金周转为由向其借款41万元，其中银行转账38万元，现金3万元。2011年5月18日，被告人以一批钢材从上海运到长沙需要资金周转为由向其借款10万元，2011年5月26日被告人向其借款10万元。上述三笔借款均约定月息3分，后其想将钱继续放在被告人处，就叫被告人将3张借条上的借款时间从2011改成2012年。其从被告人处共拿了10万多元利息。（14）证人余某1的证言，证明被告人欠余某330.58万元。2012年11月初，余某3催被告人还钱，因被告人名下的玉虹世纪家园1号楼1单元5个店面的房产证都已抵押给别人，没钱偿还。经协商，邹某科先出资80万元给被告人赎回房产证，后被告人将玉虹世纪家园1号楼1单元15、16、17、18、19号5个店面以7500／平方米的价格卖给余某3、邹某科、刘某耿、钟某，共计144.7125万元。除此之外被告人还变卖了玉虹世纪家园4号楼1、2号店面。（15）证人余某2的证言，证明被告人系其亲叔叔，2012年7月份，其以96万元价格买下被告人名下冰溪镇世纪家园4号楼1、2号店面。2012年8月4日其借用中国农业银行玉山支行盛雄英账号转了30万元给被告人，因被告人欠其父亲余某180多万元，剩余购房款未支付给被告人。2012年9月中旬，其和汪某枝在玉山县房管局办理了房屋转让手续。（16）证人赵某的证言，证明2012年7月份，被告人儿子余某祥将其拥有的和平砖厂50%股份以50万元价格转让给赵某，因余某祥欠其50万元，其未将转让款50万元支付给被告人，只是将余某祥向其出具的两张合计50万元的借条还给余某祥，作为股份转让款。2012年7月28日，双方签订砖厂股份转让协议。（17）证人钟某的证言，证明2012年11月份，其与余某3、邹某科、刘某耿四个购买了被告人儿子余某云、余某祥名下的玉虹世纪家园1号楼1单元五个店面，其购买的是19号店面，店面转让款为34.1325万元，2012年12月3日其通过银行转账18万元给被告人哥哥余某1，另外支付10.1325万元现金给余某1，过了两三天后支付6万元给余某1。余某3购买的是17号店面，邹某科购买的是15、16号店面，刘某耿购买的是18号店面。（18）证人余某3的证言，证明2012年11月初，余某1说被告人急需资金需把名下玉虹世纪家园楼下的钢筋店连同5间店面转让，其就联系了邹某科、刘某耿、钟某三人一同出资购买。2012年11月14日，其和邹某科、刘某耿共同出资80万元交给余某1让他帮忙办理店面转让，80万元通过邹某科工商银行账号转给余某1，2012年11月30日又追加30.58万元现金交给余某1，钟某支付了34.1325万元给余某1。其购买的店面是冰溪镇玉虹世纪家园1号楼17号，邹某科是15、16号，刘某耿是18号，钟某是19号。（19）证人毛某的证言，证明2012年9月29日，其向被告人预付了3万元购买钢材。按照谈好的条件其于2012年10月3日在余某亮钢材店拉了4111元钢材，2012年10月13日拉了3840元钢材，2012年11月12日拉了7851元钢材，后其再去拉钢材时发现儒亮钢材店已经抵给余某3了，被告人还欠其14198元的钢材。（20）证人虞某的证言，证明被告人以资金周转为由分向其借款4次，分别是：2012年1月21日，借款4万元，月息2分；2012年1月27日，借款4万元，月息2分；2012年2月24日，借款3万元、1万元，合计4万元，月息2分。后被告人以其在贵州省贵阳市承包了一个隧道工程需要资金周转为由向其借款2次，分别是：2012年3月24日，借款1万元，因其手上没那么多钱，其就到其弟媳商某那里替被告人转了1万元，被告人写了一张借条给商某；2012年10月10日，借款2万元，月息2分，被告人给其母亲邱某出具了2万元借条一张。被告人从其处共借款15万元，其均以现金方式给被告人，其共拿了14000元利息，2012年12月初其联系不上被告人。（21）证人沈某的证言，证明2012年2月9日，被告人以进钢材、买砖厂急需资金为由向其借款26万元，月息3分，其中有10万元是颜某銮的，被告人共向其支付了46800元利息，剩余本息未支付。（22）证人姜某1的证言，证明2012年12月27日,被告人以做生意需要资金周转为由向其借款7万元，口头约定月息2分，借条上并未注明，其将借款7万元以现金方式给被告人，被告人共支付其2万元利息，剩余本息未支付。（23）证人陈某1的证言，证明2011年7月15日，被告人以做废铝生意为由向其借款10万元，口头约定月息2分，但是在借条上未注明。其通过农业银行尾号为3617的银行账号将借款10万元借款转给被告人尾号为8419的银行卡内。被告人向其支付了1.5万元利息，剩余本息未偿还。2010年1月6日被告人还向其妹妹陈某燕1借款10万元，约定月息2.5分。（24）证人余某4的证言，证明2012年3月4日，被告人以进购钢材需要资金为由，通过抵押其名下的赣Ｅ×××**丰田皇冠车向其借款15万元，其从上饶银行玉山银行支取15万元现金交给被告人，被告人给其出具15万元的借条。借款本金和利息被告人均未支付。（25）证人刘某的证言，证明2012年3月24日，被告人以需要资金投资房地产为由，通过虞某介绍向其借款8万元，其母亲从银行取现8万元交给被告人，被告人向其母亲李某5出具8万元借条，并约定月息2分，该笔借款被告人支付了2个月的利息。2012年10月30日，被告人以和祝某标做房地产投资需要资金周转为由向其借款10万元，承诺三天后就归还，并向其出具10万元借条一张。被告人共支付两笔借款利息3200元，剩余本息未偿还。（26）证人程某的证言，证明2008年10月1日，被告人以钢筋店进货需要资金为由向其借款5万元，并向其出具借条，口头约定月息1.5分，其将现金5万元给被告人，该笔借款被告人支付了1万多元的利息，2009年8月份，被告人还其2万元。2012年2月28日，被告人妻子汪某枝向其借款5万元，被告人收到借款后向其出具借条，约定月息2分，该笔借款被告人未支付任何利息。两笔借款剩余本金合计8万元及利息被告未偿还。（27）证人姜某2的证言，证明被告人以经营钢筋店及外地的隧道工程需要资金为由，通过其姐姐姜某4向其借款。2012年6月份，被告人向其借款20万元，其在其姐姐姜某4家里将借款20万元现金给被告人，被告人向其出具了出借人为其丈夫郑某园的借条，约定月息3.5分，被告人向其支付了3万元的利息，剩余借款本息未偿还。其还介绍鲁水旺借了5万元给被告人。（28）证人李某1的证言，证明2012年1月21日，被告人以做钢筋生意需要资金为由向其借款7万元，约定月息1.5分，其将7万元现金给被告人，被告人向其出具了借条。被告人未支付任何借款本息。其听说被告人将借的钱拿去澳门赌博和玩六合彩输掉了。（29）证人李某2的证言，证明2007年8月左右，被告人以做钢筋生意需要资金为由向其借款20万元，约定月息6厘。2012年9月21日，被告人又以做钢筋生意需要资金为由向其借款30万元，连同之前的20万元借款，被告人向其出具了借款50万元的借条，约定月息8000元。被告人共向其支付了借款利息合计8.8万元，剩余借款本息未偿还。（30）证人李某3的证言，证明2011年左右，被告人先后向其借款合计3.5万元，月息2分。2012年1月份，被告人向其借款5万元，月息2.5分，两次借款本金加上被告人应支付给其的利息，被告人于2012年1月20日向其出具10万元借条，月息2.5分。被告人共向其支付借款利息1.5万元，剩余本息未偿还。其听说被告人去澳门赌博输了好多钱，其妻子汪某枝六合彩也输了好多钱。（31）证人陈某2的证言，证明2012年8月15日，被告人向其借款12万元，月息2.5分，并向其出具出借人为其丈夫余某的借条一张；2012年9月23日，被告人向其借款6万元，月息2.5分，并向其出具借条一张。除第一笔借款其拿了3000元利息，剩余借款本息被告人未偿还。（32）证人周某的证言，证明2012年2月8日，被告人以需要进钢筋为由向其借款50万元，月息2.5分，并向其出具借条一张。2012年10月11日，被告人以需要进钢筋为由，用其所有的玉虹世纪家园15-17号店面抵押向其借款30万元，其于当天通过尾号4303的工商银行卡向被告人尾号为7836的银行卡转账30万元，被告人向其出具30万元的借条一张。但被告人于同年11月份将原先抵押的店面已转手卖给他人。2012年10月21日，被告人以还西商苑店面贷款需要资金为由向其借款13万元，并向其出具13万元的借条一张，其通过尾号为9980的建设银行卡向被告人尾号为5467的银行卡转账10万元。被告人外逃后，其听其外甥李飞说被告人多次到澳门赌博输了很多钱。（33）证人宋某的证言，证明2011年5月22日，被告人以钢筋店需要资金周转为由向其借款3万元现金，约定月息2.5分，并向其出具借条一张，后被告人将借条上的时间改为2012年。被告人共支付其借款利息3600元，剩余借款本息未偿还。（34）证人郑某2的证言，证明被告人以做钢筋生意需要资金周转为由分四次向其借款合计24万元。分别是：2010年12月15日借款10万元，口头约定月息2.5分；2012年1月21日借款3万元，月息2.5分；2012年9月18日借款6万元，月息2.5分；2012年11月13日借款5万元。其只拿了第一笔10万元的借款利息1万多元，剩余借款本息被告人未偿还。（35）证人胡某的证言，证明被告人以在老家建房为由向其借款三次，分别是：2011年12月25日借款30万元，月息3分；2012年1月22日，借款40万元，月息三分；2012年2月7日借款10万元，该笔借款出借人为其妻弟符某岳，月息3分。上述三笔借款合计80万元被告人均出具了借条，其均以现金的方式给被告人，并有被告人的邻居舒某炉在借条上签字证明，被告人共向其支付了7.2万元利息，含符岳群的0.9万元利息，剩余借款本息被告人未偿还。其还于2012年1月2日通过中国银行转账给被告人20万元现金。（36）证人姜某3的证言，证明被告人通过姜某4介绍以进购钢筋需要资金周转为由先后两次向其借款合计20万元，分别是：2012年11月27日，借款10万元，月息3分，借条上的出借人为其弟弟吴某安，该笔借款通过银行转账给被告人；2012年11月30日借款10万元现金，出借人为其儿子姜某。被告人至今未支付任何借款本息。（37）证人林某的证言，证明从2005年开始，被告人以砖厂运转需要资金为由陆续向其借款共计49万元，并向其出具了7张借条。被告人共支付其13.8万元的利息，剩余借款本息未偿还。（38）证人谢某的证言，证明2011年2月8日，被告人以需要资金周转为由向其借款7万元，月息2分，被告人向其支付了7000元利息，剩余借款本息未偿还。2009年10月5日，被告人向其哥哥章某洪借款10万元，月息2分，被告人向章某洪支付利息6.6万元；2012年2月25日，被告人向其弟弟谢某云借款5万元，月息2分，被告人共向谢某云支付利息2万元。（39）证人杨某3的证言，证明2012年9月10日被告人向其借款15万元，月息3分，其通过玉山建设银行将15万元转至被告人建设银行的账户，但被告人至今未支付任何借款本息。（40）证人王某的证言，证明被告人通过乐美钟向其借款4次合计50万元，分别是：2011年7月6日，被告人以在湖南做工程需要资金为由向其借款20万元，月息3分，；2011年11月17日，被告人以做工程需要资金为由向其借款10万元，月息3分；2012年2月15日，被告人以在贵州方面的工程要投标需要资金为由向其借款10万元，月息3分；2012年2月20日，被告人以在贵州方面的工程已经投到标，工程开工需要资金为由向其借款10万元，月息3分。4笔借款合计50万元均由其农业银行账户转到被告人的账户。被告人向其支付利息12万多，剩余借款本息未偿还。（41）证人聂某1的证言，证明被告人通过郑某1介绍先后以在贵州工程和开办砖厂为由向其借款共计129万元，其通过转账和现金的方式将借款给被告人，被告人支付10.425万元利息，剩余本息被告人未偿还。其听别人说被告人借了钱就到澳门去赌博。（42）证人蔡某的证言，证明2012年3、4月份，被告人以在贵州的工程需要资金为由先后向其款125万元，月息3分，但被告人为偿还借款本息分文。2011年期间，其与被告人等人一起到澳门赌博，其听说被告人先后去澳门赌博10余次，也赌六合彩。（43）证人钱某的证言，证明被告人在玉山县，含地下室，该房子没有办理审批手续，无房产证。（44）证人童某的证言，证明2012年11月26日，被告人以做钢筋生意需要资金为由向其借款8万元现金，月息5分，被告人未偿还任何借款本息。（45）证人李某4的证言，证明2012年7月7日，被告人以进钢筋需要资金为由向其借款10万元现金，月息1.5分，被告人未偿还任何借款本息。（46）证人姜某4的证言，证明2012年期间，余某亮以做生意需要资金和在贵州工程为由向其共计借款100万元，分别是：2012年2月借款26万元，月息3分，其拿了利息15600元；2012年10月9日借款24万元，加上之前的26万元借款，合计50万元，被告人于2012年10月9日向其出具一张50万元的借条，月息3分，其拿了利息15000元。2012年10月19日借款15万元，月息3.5分，其拿了5250元利息；2012年10月26日介绍其妹妹姜某2借款25万元给被告人，月息3分，拿了7500元利息，因其妹妹急需用钱，其将该笔25万元垫付给其妹妹姜某2，姜某2将该25万元的借条转给其；2012年12月9日借款10万元。上述借款剩余本息被告人未偿还。（47）证人饶某的证言，证明2010年期间，被告人向其及其丈夫祝某标借款730万元本金，其所在的江西玉虹建筑有限公司于2010年11月1日转账500万元、230万元，合计730万元给被告人。2012年其与被告人结账，加上100多万元利息，扣除部分钢筋款，被告人还欠其828万元，故被告人于2012年12月1日向其出具了一张828万的借条。（48）证人夏某的证言，证明2011年期间，被告人以其做钢筋生意需要资金为由多次共向其借款合计30万元，2012年1月17日，被告人向其出具30万元的借条一张，约定月息2分，其拿了18000元利息；因被告人支付不出利息，于2011年2月18日向其出具5万元的借款一张，该笔5万元其拿了3000元的利息。剩余借款本息被告人未偿还。（49）证人江某的证言，证明2012年7月份，被告人以要在玉山四股桥筹建一个砖厂为由向其借款20万元，加上之前的借款28万元，其帮被告人还的5万元欠款，被告人共欠其借款53万元，2012年7月1日，被告人向其出具53万元的借条一张，其儿子余某祥作为担保人，约定月息2.5分，但被告人未支付借款本息分文。（50）证人廖某的证言，证明被告人以经营钢筋店需要资金为由向其借款，分别是2008年12月6日借款2万元，2009年3月6日借款1万元，利息均为月息2分；后被告人以在贵州工程需要资金为由向其借款两次，分别是2012年2月15日借款3万元，2012年11月15日借款5万元，利息均为月息2分。四次借款被告人均出具了借条。（51）证人聂某2的证言，证明被害人郑某1是其丈夫，被告人以需要资金为由于2009年向其借款3万元；2011年9月份，被告人以在贵州工程需要资金为由向其借款12万元。两次借款合计15万元，被告人向其出具了15万元的借条一张。（52）证人张某1的证言，证明被告人共向其借款4次，合计41万元，分别是：2011年1月26日向其借款12万元现金，月息2.5分；2012月4月21日向其借款12万元现金，月息2.5分；2012年5月8日，被告人以包工程需要资金为由向其借款6万元，月息2.5分；2012年7月14日，被告人以其在贵州工程需要资金为由向其借款11万元，月息2.5分。四次借款被告人均向其出具了借条，被告人在2011年给其利息3万元，剩余借款本息未偿还。3、被害人的陈述（1）被害人虞某的陈述，证明被告人以其在贵州省贵阳市承包了一个隧道工程需要资金周转为由向其借款2次，合计3万元，分别是：2012年3月24日，借款1万元，被告人向其出具了出借人为其弟媳商某的借条一张；2012年10月10日，借款2万元，月息2分，被告人向其出具了借款人为其母亲邱某的借条一张。（2）被害人郑某1的陈述，证明2011年9月10日，被告人以在贵州省贵阳市承包了一个隧道工程需要资金周转为由向其借款，其让其女儿郑某凑了15万元给被告人，被告人向其出具了出借人为郑某的借条一张，月息2分。其共拿了24000元的利息，剩余借款本息被告人未偿还。（3）被害人张某1的陈述，证明2012年7月14日，被告人以其在贵州工程需要资金为由向其借款11万元，月息2.5分。2012年8月份开始，被告人就以各种理由推脱不还款，之后就逃跑了。4、被告人余某亮的供述，证明其以经营的钢筋店和砖厂需要资金周转为由先后向祝某标、程某进、符某庆、宁某、曾某、聂某1等50多人借款1500多万元本金。以要在贵州承建隧道工程为由向郑某1、张某1、虞某等人借款29万元。其染上赌博恶习，为了填补这个漏洞，其不断在外面借高利贷，套取资金去澳门赌博翻身，后在威尼斯人赌场输了70余万元，因赌博和支付高利贷不得不外逃。5、有被告人户籍信息等附卷为据。上述证据经当庭质证，证据来源合法，且证据间能相互印证，本院予以确认。本院认为，被告人余某亮违反法律规定，采用公开宣传的方式，以个人名义非法吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人余某亮犯非法吸收公众存款罪罪名成立，量刑建议适当，依法予以支持。被告人余某亮以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大，其行为构成集资诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人余某亮犯集资诈骗罪罪名成立，量刑建议适当，依法予以支持。被告人的辩护人提出被告人自愿认罪认罚，具有坦白情节且系初犯、偶犯的辩护意见，经查与本案的事实、证据及相关法律相符，依法予以采纳。被告人的辩护人提出公诉机关指控被告人犯集资诈骗罪，事实不清、证据不足，被告人不构成集资诈骗罪，本院认为，公诉机关当庭出示了司法会计鉴定报告书、被告人余某亮借款明细、被害人郑某1、张某1、虞某的陈述及被告人余某亮的供述等证据，公诉机关指控被告人余某亮犯集资诈骗罪事实清楚，证据确实充分。且被告人在检察起诉阶段签署了《认罪认罚具结书》，知悉认罪认罚可能导致的法律后果，并当庭表示系自愿认罪认罚。故此，本院对被告人的辩护人的该项辩护意见不予采纳。被告人余某亮的辩护人提出的其他辩护意见，经查与本案的事实、证据及相关法律不相符，依法不予采纳。鉴于被告人余某亮在案发后如实供述自己的犯罪事实，当庭认罪悔罪，依法予以从轻处罚；被告人余某亮自愿认罪认罚，依法予以从宽处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第一百九十二条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条第一款及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人余某亮犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二十万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币四十万元；（该款于本判决生效之日起十日内交纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月27日起至2023年9月26日止）。二、对被告人余某亮非法吸收公众存款的违法所得人民币2014.925万元，依法予以追缴，退赔给集资参与人；对被告人余某亮集资诈骗的违法所得人民币29万元，依法予以追缴，退赔给被害人郑某115万元、张某111万元、虞某3万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吴 刚审 判 员  余 瑶人民陪审员  柳哲良二〇二〇年十二月三十日代书 记员  马 丹