河北省阜平县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0624刑初130号 公诉机关河北省阜平县人民检察院。 被告人庞卫星，男，1970年4月27日出生，汉族，专科毕业，中共党员，户籍所在地河北省保定市阜平县，住河北省保定市阜平县，因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年5月12日投案，同日被阜平县公安局取保候审，于2020年11月16日被执行逮捕，现羁押于阜平县看守所。 辩护人马志军，河北一公律师事务所律师。 被告人乔蕾，女，1977年5月23日出生，汉族，高中文化，中共党员，户籍所在地河北省保定市阜平县，住河北省保定市阜平县，因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年5月12日投案，同日被阜平县公安局取保候审，于2020年11月16日被阜平县人民检察院监视居住，于2020年12月2日被本院监视居住。 辩护人李建亮，河北展威律师事务所律师。 河北省阜平县人民检察院以阜检一部刑诉【2020】115号起诉书指控被告人庞卫星、乔蕾犯非法吸收公众存款罪，于2020年12月1日向本院提起公诉，本院受理后依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，河北省阜平县人民检察院指派检察员顾彦明出庭支持公诉，被告人庞卫星及其辩护人马志军、被告人乔蕾及其辩护人李建亮到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省阜平县人民检察院指控：庞域（已判刑）于2010年6月9日加盟青岛福元运通投资管理有限公司，后于2010年8月13日注册成立阜平县银基信息咨询有限责任公司，注册资金10万元，2013年7月11日变更为阜平县银基投资咨询有限责任公司，注册资金110万元，法定代表人均为庞域，经营场所为阜平县阜平镇照旺台村，后变更为阜平县，工商注册经营范围：投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询、企业策划咨询。阜平县银基信息咨询有限责任公司成立后，公开进行企业宣传，宣称公司利息高、有手续、比较正规、国家承认、风险小。面向社会，以共同理财形式吸收资金，通过签订服务协议，承诺在约定期限内返本付息。之后，阜平县银基信息咨询有限责任公司以中介形式在放款户与借款人不见面的情况下与借款人签订民间借贷合同、抵押（买卖）合同、服务协议等，整合相关放款户的资金借给借款人使用，从中获取利息差。 经河北中鑫司法会计鉴定中心鉴定，阜平县银基投资咨询有限责任公司共吸收贷款人本金344,443,000元，涉及放款户4172人次。截止案发，未偿还贷款人本金余额126,060,800元，未偿还本金已报案1052人次，涉及本金余额96,323,800元。被告人庞卫星、乔蕾在公司成立后，均积极参与阜平县银基有限公司的非法吸收公众存款活动，向不特定人群宣传、介绍阜平县银基投资咨询有限责任公司，为该公司非法吸收公众存款，并从中获取相应业务提成等好处。 截止目前，有集资参与人报案的证据及司法鉴定意见书显示，被告人庞卫星非法吸收公众存款本金7,070,000元，至今仍剩余2,230,000元不能返还；被告人乔蕾非法吸收公众存款本金2,170,000元，至今仍剩余1,420,000元不能返还。 认定上述事实的证据如下：书证、证人证言、被告人供述与辩解、鉴定意见、电子数据。公诉机关认为，被告人庞卫星、乔蕾，违反国家金融管理规定，非法吸收公众存款，二被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人庞卫星、乔蕾主动投案，到案后如实供述自己罪行，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条之规定，应当认定为自首，可以从轻或减轻处罚。被告人庞卫星、乔蕾系从犯，依据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或减轻处罚。被告人庞卫星、乔蕾到案后如实供述自己罪行，自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。 被告人庞卫星对公诉机关指控的事实、罪名无异议，已签署认罪认罚具结书，自愿认罪，希望能够从轻处罚。 辩护人主要辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议。在量刑方面，被告人庞卫星除法定量刑情节外，还有酌定从轻情节。被告人庞卫星无犯罪前科，属于初犯；以个人财产垫付集资参与人款项，取得谅解，有悔罪表现，综上建议合议庭对被告人庞卫星适用定罪免处。 被告人乔蕾对公诉机关指控的事实、罪名无异议，已签署认罪认罚具结书，自愿认罪，希望能够从轻处罚。 辩护人主要辩护意见：对公诉机关指控的罪名没有异议，在量刑方面，被告人乔蕾认罪态度好，属于从犯，具有自首情节，主动积极退还集资款，取得谅解，建议对被告人乔蕾定罪免处。 经审理查明，庞域（已判刑）于2010年6月9日加盟青岛福元运通投资管理有限公司，后于2010年8月13日注册成立阜平县银基信息咨询有限责任公司，注册资金10万元，2013年7月11日变更为阜平县银基投资咨询有限责任公司，注册资金110万元，法定代表人均为庞域，经营场所为阜平县阜平镇照旺台村，后变更为阜平县，工商注册经营范围：投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询、企业策划咨询。阜平县银基信息咨询有限责任公司成立后，公开进行企业宣传，宣称公司利息高、有手续、比较正规、国家承认、风险小。面向社会，以共同理财形式吸收资金，通过签订服务协议，承诺在约定期限内返本付息。之后，阜平县银基信息咨询有限责任公司以中介形式在放款户与借款人不见面的情况下与借款人签订民间借贷合同、抵押（买卖）合同、服务协议等，整合相关放款户的资金借给借款人使用，从中获取利息差。 经河北中鑫司法会计鉴定中心鉴定，阜平县银基投资咨询有限责任公司共吸收贷款人本金344,443,000元，涉及放款户4172人次。截止案发，未偿还贷款人本金余额126,060,800元，未偿还本金已报案1052人次，涉及本金余额96,323,800元。 被告人庞卫星、乔蕾在公司成立后，均积极参与阜平县银基有限公司的非法吸收公众存款活动，向不特定人群宣传、介绍阜平县银基投资咨询有限责任公司，为该公司非法吸收公众存款，并从中获取相应业务提成等好处。 有集资参与人报案的证据及司法鉴定意见书显示，案发时被告人庞卫星非法吸收公众存款本金7070000元，剩余2230000元不能返还；在本案审理过程中被告人庞卫星家属向集资参与人耿吉忠、白国平、董昭君、任某、王某1、王春英、王某2、杨某退还存款共计人民币1265000元，仍剩余965000元未返还。案发时被告人乔蕾非法吸收公众存款本金2170000元，剩余1420000元不能返还；在本院审理过程中被告人乔蕾向胡国军夫妇、张某1夫妇退还存款共计人民币1420000元，集资参与人存款本金已全部退还完毕。二被告人均取得了部分集资参与人的谅解。 针对上述犯罪事实，公诉机关出示了以下证据： 1、被告人供述与辩解 （1）被告人庞卫星供述与辩解 其知道阜平县银基投资咨询有限公司，法人代表是庞域，公司的地址是在环城路，阜平县银基咨询投资公司是加盟的青岛福元运通公司，一楼有前台，二楼有茶室。其没有在公司工作，只是经常去喝茶。客户有闲置资金就去公司登记，有需要钱的人就来公司，双方签订民间借贷合同，简单说就是中介公司。公司的主要业务是理财，其也曾经在那放过款，为了吃利息。公司实际的经营模式其不清楚，公司的员工有谁也不清楚，负责登记的是前台的工作人员，其不认识。其没有介绍人到公司放款登记。其在庭审中对公诉机关指控犯罪事实予以认可。 （2）被告人乔蕾供述与辩解 福元运通公司的法人代表是庞域，实际经营人也是庞域，公司在阜平县，具体成立时间记不清了，有存款业务，其他的业务不清楚。其在公司没有职务，其没有介绍人到公司存款，其们联通公司向其咨询过福元运通公司存钱的事情，存钱都是同事们自己去存的。他们问其福元运通公司是其的亲戚开的公司，是不是利息比银行高，其告诉他们自己去公司咨询一下，具体有多少人去问其不清楚。其也没有领过提成及福利。其也在公司存过钱，大概20万元左右。当时庞域找的其说用其的身份证办个卡，具体干什么庞域没有和其说过，其就把身份证给了庞域。其在庭审中对公诉机关指控犯罪事实予以认可。 2、同案犯庞域供述与辩解 2010年6月份其到山东省青岛市加盟了福元运通公司，是全国连锁店，2010年8月注册了阜平县银基信息咨询有限责任公司，后来公司变更名称为阜平县银基投资咨询有限公司，法人代表是其，最开始的经营场所在阜平县照旺台，后来搬到了阜平县交警队东侧，注册资金十万元，后来变更为110万元，工商变更时由于不允许个人注册投资公司，所以股东就增加了其丈夫北秀海的妈妈齐先荣，实际她不参与公司的任何事情。 公司主要参加一些公益宣传活动，在庙会上也搞过活动，福元运通公司总部也做过一些台历赠送客户。公司主要是提供借贷信息，有想借款或者放款的客户先在公司登记，然后根据条件匹配客户，其们中间收取一定的服务费。 庞卫星、北秀青、袁建芳、张健、乔蕾都是其的亲戚，有时候其用他们的名字作为放款人，公司忙的时候他们也会到公司帮忙，他们作为合同主签人出现，适当的话会有些劳务费、奖金或福利之类的。 放款户不把钱放到公司，先到公司登记，然后有合适的借款人的时候，放款人把钱打到借款合同中主签人的账户上，再由主签人账户出借给借款人，主签人的银行卡是由公司保管。放款户、借款户大部分不见面，放款户把信息登记好之后都是由主签人与借款人谈抵押借款的事务。 3、证人证言 （1）证人毕某1证言 其知道阜平县银基有限公司的法人是庞域，乔蕾是庞域的弟媳。其在乔蕾的介绍下先后以其名义及丈夫胡国军名义向阜平县银基公司存放77万元，钱转到了北秀青与袁建芳的卡上，并与银基公司签订了借贷合同。前期利息由乔蕾支付，后来是公司给付。 （2）证人毕某2证言 先后以其名义及丈夫张某1名义向阜平县银基公司存放75万元。2014年的时候，具体时间记不清了，乔蕾通过其妹子毕某1找到其的电话号码，给其打电话说过福元运通，也去其家找过其说这个事，说是福元运通利息高，是一分五厘。具体怎么介绍的其也记不清了。主要是由于其妹妹毕某1也在福元运通放着钱，再加上乔蕾也在联通上班，她还是福元运通董事长庞域的亲戚，后来也就感觉比较相信，就同意把钱放到福元运通。最开始的时候是乔蕾跟其说好了之后，其把钱给她拿到了联通公司直接给了乔蕾的，是通过她给代办的。等这份合同到期之后，其去福元运通就支取了本金和利息。等过段时间乔蕾又给其打电话或者直接找到其说又有客户借款了，让其放点，然后其就把钱给了乔蕾或者是其自己去环城路福元运通公司办理的，因为有好几笔，有乔蕾代办的，也有其自己办理的，具体怎么办的其也记不清了。 （3）证人张某1证言 2014年其去福元运通放钱之前，乔蕾找到其妻子毕某2，跟其妻子介绍的福元运通，说是利息高。其妻子就跟其商量说把钱放进去吧，其不同意，其妻子说没事有乔蕾，比较放心。后来也就把钱放进去了。具体业务的办理不是其操作的，是其妻子办理的详细情况。最开始放钱的时候是以毕某2的名义存的，后来乔蕾说公司要发展新客户，就把以其妻子毕某2名义存的一笔钱分开成了两笔，其中有用其名字存的30万元。 （4）证人王某3证言 其妹妹王春英拿着其的10万元钱存在了阜平银基公司。其妹妹和庞卫星关系不错，听庞卫星说在福元运通放点钱，利息高，政府也剪过彩。存了钱之后其妹妹就给了其一份服务协议，协议上写的是其妹妹王春英的名字。 （5）证人李某1证言 一开始福元运通银基公司在水泥厂开着，其在楼上住着，其经常见他们宣传，正好庞卫星在里面上班，其向庞卫星咨询了福元运通银基公司，庞卫星给其介绍公司的资质后，平时往他们那放款的比较多，其感觉没有事，就和妻子商量向银基公司存款6万元，以其妻子白国平的名义与银基公司签了一份服务协议。 （6）证人王某4证言 阜平县交警队东边，有一个公司叫阜平县银基投资咨询有限公司，庞卫星给其介绍说这是他妹子庞域开的，有钱放到公司，利息高，有抵押物，比较安全。其在2015年8月11日之前就已经在福元运通放过一次款，后来到期之后连本带利都给了，其也感觉比较放心。后来家里就又凑了点钱一共15万元全部放进公司了，他们公司给其签订了服务协议。 （7）证人王某2证言 其和庞卫星是同事关系，他经常和其说起福元运通公司，说公司稳定，是个理财中介公司，有钱可以放到公司，通过公司把钱放给别人，中间公司赚取中介服务费，放出去的款都是有抵押的，有保证，利息也高，月利率是一分五厘。2015年3月22日和10月8日其分别通过转账的方式向福元运通公司指定账户转账20万元、20万元。 （8）证人杨某证言 其原来在教育局上班，庞卫星也是教育局的，很早其们就熟悉，其女儿在阜平县照旺台水泥厂家属楼住着，福元运通公司开始在水泥厂家属楼的底商，其在楼下休息时庞卫星见了其就介绍福元运通，让其给联系人往公司放款。后来福元运通公司搬到阜平县了，其在环城路的中国人寿上班，庞卫星和其就见面多了，他经常约其过去喝茶、休息，给其介绍福元运通经营情况，让其把钱放到福元运通，后来其相信庞卫星就陆陆续续把钱放到了福元运通，前后其一共放了十一万元。 （9）证人顾某证言 庞卫星和其丈夫耿吉忠是同事，都在教育上工作。阜平县银基公司开始在照旺台办公，庞卫星就一直和其们说，让其们到银基公司存钱，说了大概有两年多时间，后来银基公司搬到阜平县办公，庞卫星经常叫其丈夫耿吉忠到银基公司喝茶。银基公司开业时有政府相关部门剪彩，庞卫星和其们说利息是一分五。把钱存到银基公司可以多收入点利息。后来其们觉得可以，就把钱存到银基公司了。2014年3月25日存了15万元。2015年9月2日存了15万元。11月3日存了10万元，是其和其丈去耿吉忠去存的，一共存了40万元。其们去银基公司存钱的时候，孙某和庞卫星接待的其们，其们把钱给了孙某，然后给其们出了一份服务协议，其丈去耿吉忠签的字。后来也是孙某接待的，庞卫星有时侯在有时候不在。 （10）证人任某、王某1、张某2证言 三位证人证言基本一致，证实三人经庞卫星介绍向阜平县银基公司存放资金，并签订了合同。 （11）证人刘某证言 银基公司的法人是庞域，庞域的亲属北秀海、北秀青、庞卫星经常在公司，他们也管公司的事情，但是在公司没有职务，袁建芳和乔蕾偶尔也去公司。当时庞域要求制定好两张工资表，一张是员工的工资表，一张表是庞域、北秀海和北秀青的。制定好后给庞域，庞域审核好后交给公司由牛贤发。北秀青负责催收，工资每月2000元；庞卫星在公司刚成立时经常给员工做心理辅导，袁建芳和乔蕾主要是介绍放款户。 （12）证人李某2证言 庞域的亲属有庞卫星、北秀青、张志国、北秀海，他们经常在公司。平时庞卫星基本都是在公司喝茶，其刚上班的时候他还给其讲风险把控的业务，后来公司搬到环城路他在二楼有一间办公室。张志国经常去找北秀海和庞卫星。每个部门都有一个网易163的电子邮箱，每天都给庞域发送本部门的每天工作情况。 （13）证人陈某证言 其是2013年8月份到银基公司上班的。北秀青、庞卫星、乔蕾他们经常在公司，他们认识的人多，来放款的和借款的经常找他们，还有一个北秀海的亲戚叫张健，他也经常去公司。开始的时候公司放款的人把钱打入袁建芳的卡中，后来袁建芳的农行卡有问题就开始往张健的卡中打。袁建芳还有一张联社的卡，在其给客户转利息时用过袁建芳的联社卡。张健的那张卡是农行的卡，张健的媳妇李秀芝的也是农行卡，如果客户有农行卡的话利息都是通过这张卡打。 （14）证人孙某证言 其是2013年8月份到银基公司上班的，2016年夏天离开的。其开始在风险控制部门工作，2013年10月份到客服2部负责客服维护和整理资料，2015年年底担任客服总监。其去公司上班的时候，庞域担任公司的法人及董事长，北秀海参与公司的管理，但没有什么具体职务。北秀青是北秀海的弟弟，在其上班之前他就在公司上班，担任公司的顾问，负责介绍客户及催收借款，他在公司领工资，每月大概2000元；庞卫星是庞域的哥哥，负责给公司介绍客户及催收借款，但是没有具体职务，薪酬情况不清楚；王喜兵、乔蕾、袁建芳就是给公司介绍客户到公司参与理财，也没有职务。 （15）证人甄某证言 2013年5月份左右去银基公司上班的，2014年3、4月份离职的。庞卫星、北秀青、乔蕾等人在公司没有职务，他们就是经常在公司待着，主要是给公司介绍放款的客户。银基公司有庞域的私人邮箱，各个部门每天都给庞域发送工作内容。客户部记录中的介绍人指的是介绍客户放款的公司员工和庞卫星、北秀青、王喜兵、乔蕾等人的情况，记录这个主要是为了给员工计算提成。其不清楚庞卫星、北秀青、乔蕾他们的具体提成，其们只负责记录好他们介绍客户到公司放款的情况，不计算提成，记录上有客户姓名、放款金额、地址及介绍人情况。记录中显示给王喜兵、乔蕾、庞卫星等人抄领利息和核对利息指的是把他们这段时间内介绍客户到公司放款的情况。核对利息是与庞卫星、北秀青、王喜兵、乔蕾他们本人核对介绍客户情况，核对完成后核对利息的小本交给庞域或者公司的财务。 3、书证 （1）银基公司福元运通部分报案明细表（乔蕾） 证实乔蕾先后介绍毕某1、胡国军、张某1等人到银基公司存放本金217万元，先后偿还本金75万元，未偿还本金142万元 （2）银基公司福元运通部分报案明细表（庞卫星） 证实庞卫星先后介绍王某2、王某4等人到银基公司存放本金707万元，先后偿还本金484万元，未偿还本金223万元。 （3）庞域163邮箱中放款信息表 证实二被告人多次放款介绍客户的情况。 （4）银基公司费用预算表（2016年1月、2月） 证实有向二被告人发放春节福利的预算，但是二被告人是否收到不清楚。 （5）到案经过证实二被告人主动投案。 （4）违法犯罪三联单及常住人口信息查询单 证实被告人庞卫星、乔蕾身份情况及符合刑事主体构成要件。 被告人庞卫星、乔蕾向法庭提交证据如下： （1）庞卫星家属退还集资参与人耿吉忠、白国平、董昭君、任某、王某1、王春英、王某2、杨某存款的收条、谅解书及银行转账、视频 证实在本案审理过程中庞卫星家属共退还存款1,265,000元； （2）乔蕾退还集资参与人胡国军夫妇、张某1夫妇存款的收条及谅解书、视频 证实在本案审理过程中乔蕾已经将集资参与人的款项全部退清。 本院调查核实证据如下： （1）询问笔录，证实本院对被告人提交的证据进行依法核实，确保证据的真实性。 上述证据均经当庭出示、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人庞卫星、乔蕾，违反国家金融管理规定，帮助阜平县银基投资咨询有限公司，变相向不特定人非法吸收公众存款，严重扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。 被告人庞卫星、乔蕾帮助他人向社会公众非法吸收资金，构成共犯，其在共同犯罪中起辅助作用，系从犯，依法减轻处罚。被告人庞卫星、乔蕾主动投案，到案后如实供述犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人庞卫星个人积极主动退赔集资参与人的款项，取得了部分集资参与人的谅解，可酌定从轻处罚。被告人乔蕾积极主动退还集资参与人的款项，其名下集资参与人的存款已全部退还完毕，确有悔过表现，可从轻处罚。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十七条、第六十七条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人庞卫星犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元； 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 二、被告人乔蕾犯非法吸收公众存款罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑立平 审 判 员  王 林 人民陪审员  于吉红 二〇二〇年十二月二十九日 法官 助理  刘住山 书 记 员  李珅环