河北省武安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0481民初1631号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街**。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：焦帅，男，该公司职工，住河北省邯郸市邯郸县。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：刘红兵，男，1971年10月13日出生，汉族，住河北省武安市。 被告：刘若男，女，1992年2月3日出生，汉族，住河北省武安市。 被告：李爱如，女，1971年2月28日出生，汉族，住河北省武安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸分公司）与被告刘红兵、刘若男、李爱如追偿权纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保邯郸分公司委托诉讼代理人焦帅到庭参加诉讼，被告刘红兵、刘若男、李爱如经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保邯郸分公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告刘红兵偿还原告代为偿还的贷款本金27,692.56元、利息589.77元，共计28,282.33元；2．判令被告刘红兵支付原告保险费3,121.03元；3．判令被告刘红兵支付原告自代偿之日起至起诉之日止的利息3,058.56元（以代偿本息和为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算）4．判令被告刘红兵支付原告自起诉之日起至实际履行之日止的利息（以代偿本息和为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算）；5．被告刘若男、李爱如对上述款项承担共同还款责任；6．诉讼费、保全费、公告费等其他费用由三被告承担。事实和理由：2015年6月11日，被告刘红兵向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行（以下简称：光大银行邯郸滏河支行）申请个人小额信用贷款50,000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后光大银行邯郸滏河支行向被告刘红兵发放了50,000元贷款。被告刘若男签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告李爱如和刘红兵系夫妻关系，该债务产生于二被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务，李爱如应承担共同还款义务。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为三被告代偿本金及利息28,282.33元。经原告多次催要，三被告至今未偿还。三被告的行为已经侵害了原告的合法权益，三被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 刘红兵、刘若男、李爱如未作答辩。 人保邯郸分公司围绕诉讼请求提交以下证据：1．原告的营业执照、法定代表人身份证明及身份证复印件各一份，证明原告的主体资格；2．被告的身份证复印件3份，证明被告的主体资格；3．结婚证复印件1份，证明被告刘红兵和李爱如是夫妻关系；4．电费收据复印件1张、电费发票复印件1张，证明被告住址；5．共同还款承诺书，证明被告刘若男应承担共同还款责任；6．个人信用贷款保证保险投保单、保险单各1份，证明被告知情且自愿申请，并正式投保；7．保费实缴明细一份，证明被告保费缴纳情况；8．代偿债务通知书，证明被告需向原告公司偿还原告代偿的银行款项；9．代偿债务与权益转让确认书两联，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司；10．索赔申请书，证明银行向原告公司申请理赔；11．客户贷款结清通知书，证明被告贷款清还完毕；12．银行还款流水，证明被告的还款明细；13．个人贷款合同一份，证明被告向银行贷款事实。因刘红兵、刘若男、李爱如未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。对人保邯郸分公司提交的证据，本院认为上述证据具有合法性、客观性、关联性，予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月19日，刘红兵在人保邯郸分公司填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请贷款150000元，并提供了其工作及收入证明，证明其在武安市总经理职务，月收入50000元，并在武安市。2015年5月20日，人保邯郸分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，约定：投保人为刘红兵，被保险人为光大银行邯郸滏河支行，贷款金额为50000元，保险费为30642.84元，保险金额为56156.68元，月费率为1.5157%，每月保险费851.19元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，争议处理为诉讼，并特别约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年6月8日，刘红兵向人保邯郸分公司出具《还款保证书》，该保证书载明“保证每月按时还款，如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余额的20%向人保财险公司支付追偿劳务费”。2015年6月8日，刘红兵的女儿刘若男在人保邯郸分公司提供的制式《共同还款承诺书》上，填写了共同还款人信息并在“承诺人”处签名、捺印，承诺对刘红兵在光大银行邯郸滏河支行的贷款50000元承担共同还款责任，共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。 2015年6月11日，刘红兵作为借款人与光大银行邯郸滏河支行签订《个人贷款合同》，合同主要约定：贷款金额为50,000元；贷款用途为消费；贷款期限为36个月，自2015年6月11日起至2018年6月11日；贷款年利率为7.7%；贷款偿还为等额还本付息方式，贷款本息按月共分36期对日偿还。合同签订后，光大银行邯郸滏河支行于当日将贷款50,000元转入刘红兵在光大银行邯郸滏河支行开设的账户内。2016年12月11日，刘红兵逾期未偿还借款本息。2016年12月11日、12月21日，刘红兵支付第18期保险费242元、0.11元，共计242.11元，欠付保险费609.08元，之后再未支付保险费。2017年3月3日，经光大银行邯郸滏河支行提出索赔申请，人保邯郸分公司向光大银行邯郸滏河支行代偿了借款本金27,692.56元、利息589.77元，共计代偿28,282.33元。2017年3月4日，光大银行邯郸滏河支行向人保邯郸分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款28,282.33元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保邯郸分公司。后经人保邯郸分公司催要，刘红兵未向其偿还代偿本息，刘若男亦未承担共同还款责任。 另查明，李爱如与刘红兵于1993年11月1日登记结婚。 本院认为，刘红兵向人保邯郸分公司投保个人信用贷款保证保险，并据此与光大银行邯郸滏河支行签订《个人贷款合同》，均为合同双方真实意思表示，不违反相关法律、法规规定，合同合法有效，合同双方均应按合同约定履行自己的义务。刘红兵逾期未向光大银行邯郸滏河支行偿还借款本息，人保邯郸分公司依据保险合同的约定为刘红兵代为偿还后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，要求刘红兵偿还代偿的借款本息共计28,282.33元。关于保险费，依据个人信用贷款保证保险合同的约定，保险期间至清偿全部贷款本息之日止，故自2017年3月3日人保邯郸分公司代偿贷款本息后，个人信用贷款保证保险合同终止，刘红兵不再承担支付保险费的义务。但2016年12月11日至2017年3月3日（逾期支付保险费至保险合同终止前）的保险费2,354.96元（851.19元÷30天×83天）及其欠付的保险费609.08元，刘红兵应向人保邯郸分公司支付共计2,964.04元。因刘红兵的违约行为导致人保邯郸分公司代偿借款本息后，而失去利用代偿资金取得其他收益的可能，该损失应由合同违约方承担赔偿责任，故对人保邯郸分公司要求刘红兵自代偿之日（2017年3月3日）起至偿还完毕之日止，按中国人民银行同期贷款利率支付利息的诉讼请求，本院予以支持。刘若男就刘红兵贷款事宜向人保邯郸分公司出具《共同还款承诺书》，承诺对刘红兵的贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的费用及其他相关损失、经济赔偿责任等承担连带还款责任，系刘若男自愿承担债务，人保邯郸分公司在承担保证责任后，有权向刘若男追偿，故刘若男依约定应对上述债务中的代偿本息及利息、保险费等债务承担连带还款责任。本案借款发生在刘红兵、李爱如夫妻关系存续期间，且未超出家庭日常生活开支，该债务应属夫妻共同债务，故人保邯郸分公司要求李爱如对代偿的借款本息及利息承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。但保险费是基于保险合同而产生的费用，李爱如并不是合同当事人，故人保邯郸分公司要求李爱如承担保险费的诉讼请求，本院不予支持。刘红兵、刘若男、李爱如经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘红兵、李爱如于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司偿还代偿的银行借款本息28,282.33元及利息（利息以28,282.33元为基数，自2017年3月3日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至偿还完毕之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、刘红兵于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费2,964.04元； 三、刘若男对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费661元，由刘红兵、刘若男、李爱如负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审 判 长  张少华 审 判 员  野进明 人民陪审员  王俊芳 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员  邵学华 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。