陕西省山阳县人民法院民事判决书(2020)陕1024民初1220号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳县支行，住所地 陕西省商洛市山阳县城关街办南大街东段。统一社会信用代码91611024675111796U。法定代表人：麻丹军，该行行长。委托诉讼代理人：张文涛，陕西弘达律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔娟，陕西弘达律师事务所律师。被告：郑安宁，男，1985年2月6日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西宁和贵农业科技有限公司，住所地 陕西省商洛市山阳县色河铺镇陆家湾村。统一社会信用代码91611024MA70TG0A34。法定代表人：郑安宁，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋邦贵，该公司股东。被告：刘科，男，1984年11月6日出生，汉族，住陕西省商洛市山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：邢涛平，山阳县司法局“148”法律服务所法律工作者。被告：李娜，女，1986年3月23日出生，汉族，住陕西省山阳县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳县支行（以下简称邮储银行山阳支行）与被告郑安宁、陕西宁和贵农业科技有限公司（以下简称宁和贵公司）、刘科、李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告委托诉讼代理人张文涛，被告郑安宁、刘科、李娜、宁和贵公司诉讼委托代理人宋邦贵均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行山阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告向原告偿还借款本金727530.39元及利息、罚息等19247.85元（暂计算至2020年9月3日，2020年9月4日至付清之日利息、罚息等按照合同约定计算），共暂计746778.24元；2.判令第二被告对上述借款本息承担全部连带清偿责任；3.判令第三被告对上述借款在15万元限额内承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、律师费等原告实现债权实际发生的一切费用由被告承担。在审理过程中增加诉讼请求：由第四被告李娜对上述借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2019年4月10日，被告郑安宁以订购种子、支付土地流转费用为由向原告申请贷款，同日双方签订《小额贷款额度借款合同》，被告郑安宁向原告贷款150万元，借款期限自2019年4月11日至2020年4月11日，还款方式为按季付息、到期一次性还本，贷款利率为年利率4.785%。第二被告宁和贵公司自愿对上述贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他费用承担连带保证责任，第三被告刘科自愿为上述贷款在15万元限额内承担连带保证责任。2019年4月11日，原告向被告郑安宁发放贷款150万元，但贷款到期后被告未按照合同约定还本结息，截止2020年9月3日，尚欠原告贷款本金727530.39元，利息、罚息等19247.85元，经原告多次催收，被告至今未还款。合同第十九条约定“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”，第二十一条约定“甲方实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由乙方承担”。因此，原告有权要求被告还本付息并承担合同约定的其他相关费用。综上所述，原告与被告郑安宁签订的《小额贷款额度借款合同》系双方真实意思表示，依法成立并生效，对各方均具有法律约束力，被告逾期还款已构成违约，其他被告均应承担相应的连带清偿责任，故原告诉至本院。被告郑安宁辩称，1、这个钱来历不明，其不知道怎么贷出来的。如果原告认为贷款是郑安宁和李娜个人贷的，其肯定不还，如果说这个款是公司贷的，其认可这个债务，公司三个股东愿意承担相应的责任；2、借款属实，但是用于宁和贵公司了，当时贷款是其与宋邦贵、郑某某共同去办理的；3、这个贷款也不属于郑安宁个人和家庭的贷款。被告宁和贵公司辩称，这笔贷款属实。这笔款是以公司名义贷的，也是用于公司了。这笔贷款当时是由山阳县扶贫局和财政局担保才贷出来的，还有相关文件，已经提交法院。被告刘科辩称，原告起诉的事实及理由与实际不符，其担保责任经借款人郑安宁、担保人陕西宁和贵农业科技公司同意已解除，郑安宁的借款应由郑安宁、宁和贵公司承担。被告李娜辩称，宁和贵公司贷款时郑安宁、宋邦贵、郑某某只让其签字，其他的与她无关。她在银行工作人员的指导下签字按手印，具体内容没有看，什么都不知道，现在她已与郑安宁离婚了，不承担责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对原告提供证据《小额贷款额度借款合同》及面签照片、额度借款支付申请单、审批表、放款单及借据、企业担保函、担保函及刘科出具的担保书和面签照片、欠付贷款本金及利息凭证、催收通知书，被告郑安宁提供证据宁和贵公司贷款债务划分协议，被告宁和贵公司提供证据还款单五份、山阳县脱贫攻坚金融扶贫贷款审核告知书、山阳县脱贫攻坚基础产业贷审批表、山阳县脱贫攻坚领导小组办公室关于印发《山阳县脱贫攻坚产业贷管理办法（试行）》的通知，被告刘科提供证据解除担保申请书，双方当事人对其真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。本院调取的中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表、委托支付授权书、贷款受托支付清单及与郭琪的谈话笔录，当事人对其真实性没有异议，且能够与其他证据相互佐证，本院予以确认。  根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告郑安宁、宋邦贵、郑某某于2017年5月22日注册成立陕西宁和贵农业科技有限公司，郑安宁为公司法定代表人，公司经营范围包括葛根、九眼莲、香椿、食用菌种植、加工、销售等。2019年3月1日，被告郑安宁以订购种子、扩大经营为由向原告邮储银行山阳支行申请贷款150万元，被告宁和贵公司向原告出具担保函，载明“我公司自愿为郑安宁与你行签订的小额贷款合同（编号：61010130219047882799）项下的所有贷款提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，我公司承诺按你行要求履行还款义务。保证责任范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及你行实现债权的费用合计。承担保证责任的期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，贵行与债务人就债务履行期限达成展期协议的，保证人保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。本保证遵循了《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合伙企业法》的基本要求，符合我公司章程的相关规定，内容真实、程序合法，一经做出不可撤销。”，保证人处加盖宁和贵公司印章，法定代表人处有郑安宁签字按印。宁和贵公司股东郑安宁、郑某某、宋邦贵在企业保证函上签字按印。同日，被告刘科向原告出具担保书，载明“我系高坝中心小学职工，自愿为郑安宁担保此笔贷款，担保金额15万元；清楚贷款担保条例，并愿意承担连带保证责任。”，担保人处有刘科签名按印。2019年4月10日，被告郑安宁与原告邮储银行山阳支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：61010130219047882799），合同第一部分 通用条款为制式条款，约定“……第十九条违约责任 19.1 乙方违约 19.1.1 乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。……19.1.3 不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。……19.1.5 乙方违反本合同任一条款或者发生甲方认为足以影响债权实现的其他情形时，甲方有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。……第二十条乙方配偶作为共同借款人同意乙方根据本合同的规定向甲方借款，并同意将与乙方的共同财产用于偿还乙方在本合同项下的全部债务。第二十一条费用的承担 21.1 本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。21.2 甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。……”。第二部分 专属条款，约定“第一条 当事人 贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳支行，法定代表人：谢跞 ……借款人（乙方）：郑安宁 ……第二条 授信额度 本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）壹佰伍拾万元整，（小写）1500000元（大小写不一致时，以大写为准）。第三条 额度期限 3.1 额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2 在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。……第五条 担保 本合同项下的担保措施包括：法人保证。……第七条 争议解决 双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，任何一方应向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。第八条 本合同一式3份，乙方1份，甲方1份，山阳县扶贫开发局1份，具有同等法律效力。第九条 乙方在本合同项下签署的贷款借据、支用单等单据、文件。均视为乙方配偶已知晓并同意乙方借款行为，乙方配偶同意并授权乙方代理签署上述单据、文件。”，合同落款甲方处加盖邮储银行山阳支行信贷业务合同专用章，负责人（或者授权代理人）处有谢跞印章，乙方处有郑安宁签名按印，乙方配偶作为共同借款人处有李娜签名按印，并附身份证号码。2019年4月11日，经原告邮储银行审核，同意向郑安宁发放贷款150万元，贷款利率为年利率4.785%，期限12个月，自2019年4月11日至2020年4月11日，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按对季对日还款。同日，原告邮储银行山阳支行向被告郑安宁账号XXXXXXXXXXXXXXX1489发放贷款150万元。2019年4月11日，被告郑安宁向原告邮储银行山阳支行出具委托支付授权书，委托原告将150万元贷款支付给李智军账户（XXXXXXXXXXXXXXX9990）。借款到期后，被告先后偿还了部分借款本息。2020年5月14日，宁和贵公司股东郑安宁、宋邦贵、郑某某三人就150万元贷款中剩余1185772.44元按照持股份额签订还款协议：郑安宁归还472530.52元、宋邦贵归还413241.90元、郑某某归还300000元。剩余借款本息至今未付，原告多次催要未果，故诉至本院。在审理过程中，原告邮储银行山阳支行向本院申请追加李娜为本案被告，本院通知李娜为被告参加诉讼。截止2020年12月22日，被告郑安宁尚欠原告邮储银行山阳支行借款本金717528.32元，欠付利息32705.96元。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中，被告郑安宁向原告邮储银行山阳支行申请贷款150万元，双方签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，成立且生效，对双方当事人具有法律约束力。原告邮储银行山阳支行按照合同约定向被告郑安宁发放了150万元贷款，被告郑安宁应按照合同约定全面履行还款付息的义务，借款到期后被告偿还部分借款本金及利息，仍欠借款本金717528.32元未还，构成违约，应按照合同约定承担违约责任。截止2020年12月22日，被告郑安宁仍欠付原告借款本金717528.32元，欠付利息32705.96元。根据案涉合同约定，贷款年利率4.785%，逾期罚息按借款利率加收30%，故借款本金为717528.32元，利息应包括2020年12月22日前欠付利息32705.96元及以717528.32元为基数自2020年12月23日起至实际给付之日止按照年利率4.785%上浮30%计算的利息。被告李娜作为郑安宁的配偶在共同借款人处签名按印，故对原告主张被告郑安宁、李娜对案涉借款本息承担共同偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。原告邮储银行山阳支行要求被告宁和贵公司对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求。被告宁和贵公司对郑安宁150万元贷款向原告出具企业保证函，承诺对郑安宁贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任，公司股东郑安宁、郑某某、宋邦贵在企业担保函上签名，同意宁和贵公司对郑安宁贷款承担连带保证责任。故对原告要求被告宁和贵公司对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。郑安宁辩解其与郑某某、宋邦贵三个股东按照持股份额对公司该笔贷款进行了划分并签订协议，应按照协议约定由其三人承担还款责任。因借款合同记载的借款人是郑安宁，宁和贵公司股东之间的债务划分协议系其内部协议，对债权人邮储银行山阳支行不具有法律效力，对郑安宁该项辩解意见，本院不予采纳。原告邮储银行山阳支行要求被告刘科对案涉贷款在15万元限额内承担连带清偿责任的诉讼请求。被告刘科向原告出具担保书，自愿为案涉150万元贷款提供15万元的保证责任，依法应承担连带清偿责任。故对原告该项诉请，本院予以支持。对被告刘科辩解经郑安宁与宁和贵公司同意，解除其对该笔贷款的保证责任的意见，因承担保证责任是为保证债权人债权的实现，未经债权人同意，保证人与债务人达成解除保证责任，对债权人不发生法律效力，故对刘科的辩解意见，本院不予采纳。原告邮储银行山阳支行要求被告承担本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权实际发生费用的诉讼请求。关于诉讼费的负担问题，依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，诉讼费用由败诉方负担，故诉讼费的负担应由本院根据案件最终审理情况决定；原告主张保全费，因该费用未实际产生，故对该项诉请不予支持；原告要求承担律师费，因原告未提交相关律师费票据，具体数额无法确定，故对原告该诉请，本院不予支持。被告郑安宁、宁和贵公司、李娜辩解实际贷款人是宁和贵公司，且用于公司经营，而非郑安宁个人贷款，该笔贷款应由公司负责偿还等意见。根据合同相对性，案涉借款合同记载的借款人是郑安宁个人，且李娜以郑安宁配偶身份在共同借款人处签字按印，其二人作为完全民事行为能力人，对以本人名义借款可能产生的法律风险应当有充分的认知，依法应当承担还款责任。宁和贵公司经过股东决议，为该笔贷款提供担保，亦应承担担保责任。故对三被告的辩解意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告郑安宁、李娜共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳县支行借款本金717528.32元及利息（利息包括2020年12月22日前欠付利息32705.96元；以717528.32元为基数，自2020年12月23日起至实际给付之日止，按年利率4.785%上浮30%计算的利息）；二、被告陕西宁和贵农业科技有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；三、被告刘科对上述借款本息承担15万元的清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳县支行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11270元，减半收取计5635元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司山阳县支行负担135元，由被告郑安宁、被告李娜、被告陕西宁和贵农业科技有限公司负担5500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。 审 判 员       李  晴 二〇二〇年十二月二十三日  法官助理       江书林书 记 员      崔  泽 1