重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初8841号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行，住所地重庆市永川区胜利路**，统一社会信用代码915001185801635424。负责人：罗彬，行长。委托诉讼代理人：罗涛，男，1984年3月26日出生，汉族，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行职工，住重庆市永川区萱花路******1-1。被告：胥波，男，1964年5月19日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：谢光明，女，1966年10月29日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：朱建平，男，1962年6月30日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：江玲，女，1963年6月15日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：吕晓良，男，1960年2月15日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>被告：窦好英，女，1964年2月5日出生，汉族，住重，住重庆市永川区div>原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行与被告胥波、谢光明、朱建平、江玲、吕晓良、窦好英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日受理后，依法由审判员龙锋适用简易程序于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的委托诉讼代理人罗涛、被告胥波、被告朱建平、被告江玲、被告吕晓良、被告窦好英到庭参加诉讼。被告谢光明经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向本院提出诉讼请求：1.由胥波和谢光明共同偿还原告借款本金166109.04元，并支付截至2020年9月23日的利息25688.71元，合计191797.75元；2.由胥波和谢光明共同给付原告自2020年9月24日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的借款本金166109.04元为基数，按照年利率8.265%上浮30%计收；复利以未偿还的利息25688.71元为基数，按罚息利率标准计收）；3.由朱建平、江玲、吕晓良、窦好英对胥波和谢光明的上述债务承担连带清偿责任；4.案件受理费由六被告共同负担。事实和理由：2016年5月26日，原告与胥波、谢光明签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向胥波和谢光明提供50万元的借款额度用于个人经营性用途，额度期限为2016年5月26日至2020年5月26日，共计48个月，前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，原告可根据胥波和谢光明的支用申请，在其最高借款额度内发放贷款，具体借款金额、期限、用途、利率和还款方式以支用单和借据为准，逾期罚息和复利为贷款执行利率上浮30%确定。同日，原告与朱建平、吕晓良分别签订《小额贷款最高额保证合同》，朱建平的配偶江玲、吕晓良的配偶窦好英分别出具《自然人保证人声明》，约定朱建平、江玲、吕晓良、窦好英为胥波和谢光明的贷款提供连带责任保证，保证期间为保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年。2018年5月23日，原告根据胥波和谢光明的支用申请向二人发放了贷款50万元，贷款期限12个月（2018年5月23日至2019年5月23日），年利率8.265%。之后，胥波和谢光明未按照约定履行还款义务。截至2020年5月17日，胥波和谢光明尚欠原告借款本金166109.04元、利息25688.71元，合计191797.75元。被告胥波辩称：原告诉称的内容属实，由于其暂时经济困难，无法一次性偿还借款，要求分期偿还。被告谢光明经本院依法送达有关法律文书后未予应诉答辩，亦未提交任何证据材料。被告朱建平辩称：《小额贷款最高额保证合同》约定的借款期限为2016年5月26日至2018年5月26日，保证期间为主债务期限届满后两年，原告于2020年10月19日起诉已经超过了保证期间，保证人不应再承担保证责任。被告江玲辩称：《小额贷款最高额保证合同》约定的借款期限为2016年5月26日至2018年5月26日，保证期间为主债务期限届满后两年，原告于2020年10月19日起诉已经超过了保证期间，保证人不应再承担保证责任。被告吕晓良辩称：《小额贷款最高额保证合同》约定的借款期限为2016年5月26日至2018年5月26日，保证期间为主债务期限届满后两年，原告于2020年10月19日起诉已经超过了保证期间，保证人不应再承担保证责任。被告窦好英辩称：《小额贷款最高额保证合同》约定的借款期限为2016年5月26日至2018年5月26日，保证期间为主债务期限届满后两年，原告于2020年10月19日起诉已经超过了保证期间，保证人不应再承担保证责任。本院经审理认定事实如下：胥波与谢光明于1987年登记结婚。朱建平与江玲于1987年登记结婚。吕晓良与窦好英于1985年登记结婚。2016年4月29日，朱建平和江玲、吕晓良和窦好英分别出具《自然人保证人声明》，载明：“中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行：本人已经知晓借款人胥波（主借款人）、谢光明（共同借款人）向贵行申请家庭农场贷款。本人现做出如下声明：（一）本人同意为上述贷款提供不可撤销的连带责任保证。本人有义务代为偿还借款人应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。本人配偶无条件同意上述贷款担保。（二）本人承诺：通过借款人提交的本人资料均属实，如资料失实或虚假，本人愿意承担相应的法律责任。（三）本人不可撤销地授权中国邮政储蓄银行在办理本次贷款业务申请及业务存续期间，为了解本人信用状况，向金融信用信息基础数据库查询并留存本人信息，并将本人信息提供给金融信用信息基础数据库。本人事先已明确被告知并同意中国邮政储蓄银行向金融信用信息基础数据库提供本人不良信息；本人授权中国邮政储蓄银行在本次业务申请及业务存续期间，可随时查询本人在邮政储蓄机构开立的个人账户余额及其交易明细。”2016年5月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（贷款人、甲方）与胥波（借款人、乙方）、谢光明（乙方配偶作为共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：50005669216055004XXX），约定：“……第二条，本合同所称授信额度，系指甲方根据对乙方的信用评估、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。……第十二条，贷款利率、罚息利率和计息。12.1贷款利率。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。……12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。……第二部分，专属条款。……第二条，授信额度。本合同项下授信额度金额为50万元。第三条，3.1额度存续期最长为48个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效……。”2016年5月26日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行（债权人、甲方）与朱建平、吕晓良（保证人、乙方）分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：“……第二条，主合同。胥波与甲方于2016年5月26日签订50005669216055004XXX的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同统称为‘主合同’。第三条，保证范围。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金50万元及其利息之和的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2016年5月26日至2018年5月26日。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。第四条，保证方式。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。……第六条，保证期间。自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。”2018年5月16日，胥波向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行提交小额贷款额度借款支用申请单，申请借款50万元。2018年5月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行向胥波、谢光明发放了借款50万元，约定利率为固定利率，年利率为8.265%，借款期限为12个月（从2018年5月23日至2019年5月23日），还款方式为按月付息、到期还本。借款期限届满后，胥波、谢光明未按合同约定履行还款义务。截至2020年9月23日，胥波、谢光明尚欠中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金166109.04元、利息24564.07元、罚息1124.64元，合计191797.75元。本院认为，《中华人民共和国合同法》规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，胥波和谢光明向原告借款，胥波、谢光明与原告之间形成借款合同关系。胥波、谢光明应当依照《小额贷款额度借款合同》的约定向原告偿还借款本金并支付利息，逾期未付，应当按合同约定支付罚息和复利。同时，朱建平、江玲、吕晓良、窦好英作为保证人，应当对胥波和谢光明的债务承担连带清偿责任。本案借款期限为2018年5月23日至2019年5月23日。原告于2020年10月19日起诉，没有超过保证期间。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，原告要求六被告承担相应责任的理由成立，本院予以支持。朱建平、江玲、吕晓良、窦好英辩称保证人不应承担保证责任的理由不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由胥波、谢光明于本判决生效之日起五日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行借款本金166109.04元，并支付截至2020年9月23日的利息24564.07元、罚息1124.64元，合计191797.75元；二、由胥波、谢光明于本判决生效之日起五日内共同支付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行自2020年9月24日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金166109.04元为基数，按照年利率10.7445%计收；复利以未偿还的利息24564.07元为基数，按罚息利率标准计收）；三、由朱建平、江玲、吕晓良、窦好英对胥波和谢光明的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆永川区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4136元，减半收取2068元，由胥波、谢光明、朱建平、江玲、吕晓良、窦好英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 龙 锋二〇二〇年十二月八日书记员 黄洪镁