四川省米易县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0421民初1275号 原告：李子元，男，1972年10月23日出生，彝族，农村居民，住四川省攀枝花市米易县。 被告：马银华，男，1970年2月18日出生，彝族，农村居民，住四川省攀枝花市米易县。 被告：杨全，男，1972年8月27日出生，彝族，农村居民，户籍所在地：四川省攀枝花市米易县，住四川省攀枝花市米易县。 原告李子元与被告马银华、杨全民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告李子元，被告马银华、杨全到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李子元向本院提出诉讼请求：判令马银华、杨全偿还李子元欠款340000元，并支付利息88400元（月息6800元、合计13个月）。本息合计428400元。诉讼过程中，李子元变更诉讼请求为：1.判令马银华偿还李子元借款本金150000元及利息（以10万元为基数，自2014年11月12日起至借款付清之日止，按月息2%计算；以50000元为基数，自2014年12月19日起至借款付清之日止，按月息2%计算）；2.判令杨全对前述借款本息的偿还承担连带清偿责任。 事实及理由：2014年11月12日，案外人罗太明由马银华、杨全担保向李子元借款100000元，用于公司资金周转。双方约定，借款月息10%。借款出借时，李子元扣取当月利息10000元。2014年12月19日，马银华由杨全担保向李子元借款50000元。双方约定，借款月息8%。借款出借时，李子元扣取当月利息4000元。借款至今，马银华偿还了借款利息28000元。李子元在催款过程中，马银华、杨全两次向李子元出具金额分别为420000元、340000元的《借条》（借款本金均为150000元）。其中，李子元的朋友周某因帮忙催款去跟了马银华、杨全两天，马、杨二人才出具的金额为420000元的《借条》；李子元及母亲、弟兄找到马银华、杨全，马、杨二人于2017年1月1日出具金额为340000元的《借条》后，当场撕毁之前金额为420000元的《借条》。该借条载明：马银华为借款人、杨全为担保人，借款金额为340000万元。双方约定还款时间为2017年9月30日。后李子元多次向马银华、杨全催收无果。故李子元诉至本院，提出如上诉讼请求。 被告马银华辩称：2014年11月12日，罗太明向李子元借款后，还支付了次月利息10000元；2014年12月19日，马银华向李子元借款50000元、月息10%，李子元扣取了当月利息5000元。次月，马银华偿还了李子元借款本金10000元、利息4000元。后马银华于2017年、2018年分别偿还了借款本金8000元、10000元。马银华向李子元合计还款37000元；借款后，马银华、杨全曾两次向李子元出具《借条》。其中，马银华在被李子元雇请的黑恶势力周某等人跟了三天，被殴打、胁迫的情形之下，才出具2017年1月1日的《借条》。因此，马银华不承认该借条及约定的月息2%；罗太明在杨全处借款50000元，加之自李子元处借款10万元，合计15万元，也向杨全出具了《借条》。同时，罗太明将物流公司经营资质及其购房合同抵押给了杨全。 被告杨全辩称：罗太明向李子元借款100000元时，李子元扣去了当月利息10000元。罗太明于次月向李子元支付利息8000元；马银华50000元借款的月息为8%。借款时，李子元扣取了当月利息4000元。据杨全所知，马银华先后偿还李子元10000元、8000元，合计18000元；杨全承认与马银华两次向李子元出具《借条》。但对于两张《借条》形成的过程不清楚。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。马银华、杨全对李子元提交的《借条》（2014年11月12日，2014年12月14日）无异议，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有争议的证据——李子元提交的《借条》（2017年1月1日），本院认为，诉争《借条》确系李子元向马银华、杨全催收借款过程中，由马、杨二人出具。但无证据证实，马银华、杨全出具《借条》并非其真实意思表示。况且，作为两笔借款但保人的杨全也未提出异议。故对《借条》的证明力予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年11月12日，案外人罗太明经由马银华、杨全的介绍并担保，以攀枝花市明杰物流有限公司需资金周转为由，向李子元借款150000元。双方口头约定，借款月息10%。同时，罗太明、马银华、杨全共同向李子元出具《借条》一张，载明：“钢企物流（汉盛）有限公司职工罗太明2014年11月12日向李子元借款100000.00元（拾万元整）期限贰个月，到期还款。如不还款担保人负责还款。借款理由是用于攀枝花明杰物流该公司周转金。还款时间为2015年1月12日。……借款人：罗太明担保人：杨全马银华2014年11月12日”李子元随即在扣取当月利息10000元后，向罗太明实际出借90000元。2014年12月，罗太明向李子元支付借款利息8000元。 2014年12月19日，马银华由杨全担保向李子元借款50000元，双方口头约定月息8%。同时，马银华、杨全向李子元出具《借条》一张，载明：“今借到西番村二社李子元人民币五万元（50000.00元）借款人米易县湾丘彝族乡黄龙村马银华。压有川DJ09**机动车辆登记证，借款时间：2014年12月19日借款人：马银华担报人：杨全2014年12月19日）”李子元随即在扣除当月利息4000元后，向马银华实际出借46000元。此后，马银华向李子元支付利息28000元。 罗太明借款到期后，李子元在多次向马银华、杨全催款过程中，应李子元的要求将罗太明、马银华所借款项合计150000元一并计算本息，由马银华、杨全两次向李子元出具《借条》。其中，第二次（即：2017年1月1日）《借条》载明：‘今借到李子元处人民币叁拾肆万元整（340000.00元）’用于明杰物流公司成立。双方约定于2017年9月30日还款肆万元人民币（40000.00），于2017年12月30日前还拾万元整（100000.00）元。借款人：马银华担保人：杨全”。 同时查明，审理过程中，马银华、杨全要求扣除已支付李子元的本金及利息。 本院认为：自然人之间的民间借贷合同，自出借人提供借款给借款人时生效。但出借人预先在本金中扣除利息的，应将实际出借的金额认定为本金。本案中，出借人、借款人均为自然人，李子元在扣取当月利息后分别向罗太明、马银华出借90000元、46000元。因此，李子元与罗太明之间民间借贷合同金额为90000元，与马银华之间民间借贷合同金额为46000元。两份民间借贷合同均为双方真实意思表，且未违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同。合同履行过程中，借款人马银华（也系罗太明借款担保人）、担保人杨全两次应出借人李子元的要求出具《借条》。马银华、杨全第二次出具《借条》约定，马银华为案涉两笔借款借款人、杨全为担保人，向李子元偿还借款本金150000元、利息190000元，合计340000元。由此，李子元与马银华、杨全就案涉两笔借款中90000元借款合同主体及还款时间进行了变更。该合同约定除去利息结算金额违反国家有关规定外，其他部分的合同内容，既未违反法律规定，也未侵害罗太明的合法权益，属于有效合同，马银华应向李子元履行偿还借款本息的义务。同时，因《借条》并未明确约定杨全作为保证人的保证方式，应认定为连带责任保证。杨全对案涉借款本息支付承担连带责任。现争议焦点为：马银华、杨全偿还借款本金及利息数额的确定。本案起诉于2020年11月，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，案涉借款利息受保护的上限为年利率15.4%（中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年11月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%×4）。按此方式计算的利息超出部分，利息应抵扣借款本金。由此，马银华、杨全偿还李子元的借款本金为：借款本金90000元按15.4%计算两个月的利息为：90000元×15.4%÷12×2=2310元，实际归还利息8000元，差额部分5690元（8000元-2310元）应抵扣借款本金。故自2015年1月12日起应偿还借款本金为84310元（90000元-5690元）；马银华已偿还的借款本金46000元的利息28000元，因无法核实其具体还款时间，该款将在支付利息时予以扣除。因此，马银华、杨全应当偿还李子元借款本金为130310元。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零九条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十九条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十二条第二款规定，判决如下： 一、马银华偿还李子元借款本金130310元及同期利息（利息计算方式为：以84310元为基数，自2015年1月12日起计算至实际给付之日止，按年利率15.4%计算；以46000元为基数，自2014年12月19日起计算至实际给付之日止，按年利率15.4%计算。同时，还应扣除马银华已支付利息28000元）。此款限于本判决生效后十日内付清； 二、杨全对上述款项的偿还承担连带支付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7726元，减半收取计3863元、保全费2662元，合计6525元。由李子元负担2300元，马银华、杨全负担4225元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  谢云朋 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  程 力