广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初39759号原告：中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行，营业场所深圳市罗湖区深南东路2087号，统一社会信用代码91440300G347773590。负责人：高光明，行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师，执业证号14403201910081008。委托诉讼代理人：郑云潇，广东嘉得信律师事务所实习律师，实习证号190219111115776。被告：肖飞彪，男，1989年1月16号出生,汉族，住址湖南省双峰县。原告中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行与被告肖飞彪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，由审判员年鹤童独任审理，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行诉讼代理人陈子煌、郑云潇到庭参加诉讼。被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还贷款剩余本金35320.85元及暂计至2020年6月28日尚未偿还的利息2178.04元，罚息1556.46元、复利95.78元，本息合计39151.13元，之后罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.判令被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实和理由：2019年1月7日，被告以其名下卡号为62×××70的中国农业银行卡通过中国农业银行掌上银行向原告申请“网捷贷”,被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《个人自助小额借款合同》。借款合同约定被告肖飞彪的“网捷贷”贷款额度为36600元，额度有效期自2019年1月7日至2020年1月6日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%确定，逾期借款利率以合同执行利率为基础上上浮50%收罚息，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。原告于2019年1月22日将对应款项发放至被告名下卡号为62×××70的账户中，借款到期日期自2019年1月22日至2020年1月6日止。借款到期后，被告却未按约定履行还款义务，自2020年1月11日开始逾期。截止至2020年6月28日，原告尚未偿还贷款剩余本金5000元及利息300.27元、罚息218.77元、复利13.14元，本息合计5532.18元。原告于2019年1月19日将对应款项发放至被告名下卡号为62×××70的账户中，借款期限自2019年1月19日至2020年1月6日止。借款到期后，被告却未按约定履行还款义务，自2020年1月11日开始逾期。截止至2020年6月28日，原告尚未偿还贷款剩余本金5000元及利息302.84元、罚息218.77元、复利13.25元，本息合计5534.86元。原告于2019年1月24日将对应款项发放至被告名下卡号为62×××70的账户中，借款期限自2019年1月24日至2020年1月6日止。借款到期后，被告却未按约定履行还款义务，自2020年1月11日开始逾期。截止至2020年6月28日，原告尚未偿还贷款剩余本金5600元及利息334.38元、罚息245.02元、复利14.63元，本息合计6194.03元。原告于2019年1月14日将对应款项发放至被告名下卡号为62×××70的账户中，借款期限自2019年1月14曰至2020年1月6日止。借款到期后，被告却未按约定履行还款义务，自2020年1月11日开始逾期。截止至2020年6月28日，原告尚未偿还贷款剩余本金10000元及利息614.27元、罚息437.55元、复利26.87元，本息合计11078.69元。原告于2019年1月7日将对应款项发放至被告名下卡号为62×××70的账户中，借款期限自2019年1月7日至2020年1月6日止。借款到期后，被告却未按约定履行还款义务，自2020年1月8日开始逾期。截止至2020年6月28日，被告尚未偿还贷款剩余本金9720.85元及利息626.28元、罚息436.35元、复利27.89元，本息合计10811.37元。综上，被告严重违约，请法院判如所请。肖飞彪未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交了在线申请网捷贷过程截图、金穗借记卡批量开卡申请表、前海特辰科（即“深圳前海特辰科技有限公司”）员工清单、账户信息截图、《个人自助小额借款合同》、贷款基本信息截图、借款凭证、《个人征信报告》、账户交易流水、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单。本院结合原告提交的证据及庭审陈述，认定事实如下:1.被告在原告为深圳前海特辰科技有限公司单位集体办理批量开卡业务时，以深圳前海特辰科技有限公司安全部员工身份，申请了个人开卡业务，取得卡号为62×××70的银行卡。2019年1月7日，被告向原告在线申请贷款并签订《个人自主小额借款合同》，合同约定：自2019年1月7日起至2020年1月6日止，被告可以在36600元借款本金额度内向原告申请借款。借款执行利率为以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%，合同项下借款按实际天数计息。还款方式为一次性利随本清还款。被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2.2019年1月7日，原告向被告发放贷款本金10000元；2019年1月14日，原告向被告发放贷款本金10000元；2019年1月19日，原告向被告发放贷款本金5000元；2019年1月22日，原告向被告发放贷款本金5000元；2019年1月24日，原告向被告发放贷款本金5600元。各笔贷款的到期日均为2020年1月6日，贷款执行利率为年利率6.177%，逾期利率为年利率9.2655%。还款方式均为一次性利随本清。3.2020年2月25日，被告还款279元。2020年3月21日，被告还款0.15元。此外被告再无还款。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视为被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。虽然原告提交的《个人自主小额借款合同》中未有被告的签名，但根据原告的证据及庭审陈述，被告可以自主通过手机APP办理个人自主小额借款，需要身份认证，用其本人注册的账户及密码进行登录操作，且各笔借款也是发放到被告名下的个人账户中，故本院予以采信，并认定双方之间存在《个人自主小额借款合同》。该合同是当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照约定履行合同义务。现各笔借款均已到期，被告未足额偿还，原告请求被告偿还本金并按合同约定支付利息、复利、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。按照合同约定，借款执行利率为放款日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮42%。2019年1月中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为4.35%，故该合同的借款执行利率为6.177%，逾期罚息及复利的利率为9.2655%。原告主张，截至2020年6月28日，被告尚欠本金35320.85元、利息2178.04元、罚息1556.46元、复利95.78元，合计39151.13元。经核算上述金额符合合同及法律规定，本院予以认可。自2020年6月29日起的罚息、复利，应按合同约定计至被告实际还清之日止,但利息与罚息、复利相加之和不应超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额。依照《中华人民共和国合同法》六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖飞彪应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行贷款本金35320.85元、利息2178.04元，以及截止到2020年6月28日的罚息1556.46元、复利95.78元。自2020年6月29日起的罚息、复利应按照合同约定的计算方式计算至实际清偿之日,但利息与罚息、复利相加之和不应超过以未清偿本金为基数，按照年利率15.4%计算所得数额。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳罗湖支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，由被告肖飞彪负担。原告已预交上述费用，由本院予以退回。被告肖飞彪应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳本案受理费389元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  年鹤童二〇二〇年十二月三十一日书记员  武丽莎