广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初28881号原告：招商银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区华穗路**。主要负责人：杨法德，行长。委托诉讼代理人：高诗韵、朱晓婷，分别系广东诺臣律师事务所律师、实习人员。被告：彭帆妹，女，1974年9月11日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：相永案，男，1974年2月23日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：广州南开房地产开发有限公司，住所地广东省广州市天河区瘦狗岭路****自编之一。法定代表人：张建丽。委托诉讼代理人：杨敏丽，该司职员。原告招商银行股份有限公司广州分行与被告彭帆妹、相永案、广州南开房地产开发有限公司（以下简称：南开公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任依法适用普通程序独任公开开庭审理。原告招商银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人高诗韵，被告广州南开房地产开发有限公司的委托诉讼代理人杨敏丽到庭参加了诉讼。被告彭帆妹、相永案经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司广州分行起诉请求判令：一、被告彭帆妹、相永案共同偿还原告贷款本金251083.89元及至还清全部欠款之日止的利息、罚息、复利（暂计至2020年11月24日利息17531.01元、罚息为5623.49元、复利1149.83元，自2020年11月25日起至还清全部欠款之日止的罚息（以欠款本金为基数）、复利（以利息17531.01元为基数），按中国人民银行同期贷款利率上浮10%再上浮50%的标准计算；二、被告广州南开房地产开发有限公司对被告彭帆妹、相永案的债务承担连带清偿责任；三、三被告共同承担本案案件受理费、保全费。事实与理由：2013年4月25日，原告与被告彭帆妹、相永案签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告彭帆妹提供总额为530000元的借款用于购房，被告相永案作为抵押人签名。原告与被告南开公司签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》，被告南开公司承担连带清偿责任。被告彭帆妹、相永案取得贷款后，未按期归还贷款本息，已构成违约。被告南开公司答辩称：请法院驳回原告第二项诉请。根据原告与两被告签订的个人购房借款及担保合同的第26条抵押登记的约定，原告有向被告彭帆妹、相永案主张相关权利，但原告并没有提供催告被告彭帆妹、相永案办理抵押登记的相关告知函的文件，因此原告并没有履行告知义务。其次，根据合同相关的约定，诉讼费应该由被告彭帆妹、相永案承担，与我方无关。被告彭帆妹、相永案未答辩，亦未提供证据。经审理查明：原告与被告南开公司签订《招商银行个人购房贷款合作协议书》，约定原告与被告南开公司就南开公司开发建设并依法销售的位于东莞xxx快速的交汇处（地段）（地段准命名为xx大厦（楼宇名称）的商品楼宇进行个人购房贷款合同；被告南开公司对原告向购买该楼盘的购房人连续发放的购房款，提供无条件、不可撤销的连带保证。若借款合同有其他保证人的，被告与其他保证人共同承担连带保证责任；保证责任的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金等；在被告南开公司履行保证责任后，原告将协助被告南开公司向购房人追偿被告南开公司已代为履行的贷款本息及费用；被告南开公司同意在购房人未能借款合同约定偿还借款本金、利息、罚息、复息及有关费用，或借款人有任何违约行为时，只有原告书面或口头通知被告南开公司履行连带保证责任，被告南开公司在原告发出此等通知之日起五日内代购房人偿还所欠原告全部贷款本息及有关费用等。被告彭帆妹向原告提交《个人贷款申请表》，申请贷款530000元，还款方式等额还款，贷款期限120月，被告相永案作为抵押人在该份申请表中签名。2013年4月25日，原告（贷款人、抵押权人）与被告彭帆妹（借款人、抵押人）、相永案（抵押人）共同签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额为530000元；贷款期间为120个月，即从2013年4月25日至2023年4月25日止；执行利率以6.55%为基础上浮10%，即为年利率7.205%，固定日调整；还款方式为等额还款；被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；原告为实现债权而支付的诉讼费等所有费用，均由被告全数负担；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的视为已发生违约事件，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放的贷款本息和相关费用等。2013年4月25日，原告向被告彭帆妹发放贷款530000元。《个人贷款借款借据》载明，期限自2013年4月25日起至2023年4月25日止；借款用途为购房；执行年利率为7.205%等。原告提交已出账单、逾期账单、最新数据明细，证明截至2020年11月24日，被告彭帆妹拖欠《个人购房借款及担保合同》项下的借款本金251083.89元，利息17531.01元，罚息5623.49元、复利1149.83元未清偿。庭审中，原告与被告南开公司均确认涉案贷款所购房屋并未大确权，至今没有办理房产登记手续。原告称两被告为夫妻关系，但对此仅提交了结婚证复印件及户口本复印件。另查明，2019年8月20日起，中国人民银行已授权全国银行间同业拆借中心于每月20日9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为：原告与被告彭帆妹、相永案签订的上述合同及原告与被告南开公司签订的合同均合法有效。原告依约发放贷款后，被告彭帆妹未依约还款已构成违约，截至2020年11月24日，被告彭帆妹拖欠原告《个人购房借款及担保合同》项下的借款本金251083.89元、利息17531.01元、罚息5623.49元、复利1149.83元未清偿。原告要求被告彭帆妹清偿上述借款本息并自次日起至清偿之日止，罚息以251083.89元为基数，复利以17531.01元为基数计算，均合理有据，本院依法予以支持。但罚息及复利均应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付上浮10%再上浮50%计付。关于原告诉请要求被告相永案承担共同清偿责任的问题。原告主张双方系夫妻关系，但对此仅提交了结婚证及户口本复印件，不足以证实两被告的真实关系，应由原告承担相应举证不能的不利后果。被告相永案在抵押人处的签名不足以证实其有共同借款的合意。现有证据不足以证实原告的主张，原告要求被告相永案共同承责，本院不予支持，依法予以驳回。关于原告要求被告南开公司承担连带清偿责任的问题。被告南开公司与原告签订的《招商银行个人购房贷款合作协议书》明确表示对被告彭帆妹的上述债务承担连带保证责任，在被告彭帆妹未能按约履行的情况下，原告诉请要求被告南开公司对此承担连带清偿责任合法有理，本院对此予以支持。被告南开公司承责后，有权向被告彭帆妹追偿。被告彭帆妹、相永案经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭帆妹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司广州分行偿还借款本金251083.89元及利息、罚息、复利（截至2020年11月24日，利息为17531.01元，罚息为5623.49元、复利为1149.83元；自次日起至清偿之日止，罚息以251083.89元为基数，复利以17531.01元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计付上浮10%再上浮50%计付）；二、被告广州南开房地产开发有限公司对被告彭帆妹的上述债务承担连带清偿责任。被告广州南开房地产开发有限公司承责后，有权向被告彭帆妹追偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5300元，由原告招商银行股份有限公司广州分行负担50元，由被告彭帆妹、广州南开房地产开发有限公司负担5250元；保全费1853元，均由被告彭帆妹、广州南开房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  陈诗媛二〇二〇年十二月十四日书记员  梁怡筠