安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初5648号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路**。 负责人：邵建彬，该分公司经理。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 被告：朱莉，女，1984年10月17日出生，汉族，户籍地安徽省濉溪县，经常居住地安徽省濉溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告朱莉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序进行审理，公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人吴华伟、被告朱莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令朱莉支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计48009.51元；2.依法判令朱莉支付违约金6337.26元（以48009.51元为基数，自2020年7月22日起暂计算至2020年12月1日，按照1‰每日计算，计算至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费、律师费等由朱莉承担。事实和理由：2018年6月，朱莉与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（以下简称农行淮北淮海路支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定朱莉因经营需要向农行淮北淮海路支行借款10.2万元。2018年6月26日，朱莉向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司于2018年6月27日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为农行淮北淮海路支行。保险单对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后朱莉需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，朱莉超过30日未赔偿视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。自2020年7月，因朱莉不能正常偿还农行淮北淮海路支行贷款，人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北淮海路支行赔付代偿款46058.27元。农行淮北淮海路支行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对朱莉追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司，后人保财险淮北分公司向朱莉追偿未果。人保财险淮北分公司认为，人保财险淮北分公司对农行淮北淮海路支行理赔后，有权向朱莉追偿。由于朱莉未按约定履行合同义务已构成违约，应承担相应的违约责任。为维护人保财险淮北分公司的合法权益，特依法提起诉讼，望判如所请。 朱莉辩称，我承认这笔钱，但是我现在没有能力偿还。我一共还了8万多元，一共借了10万多元，本金还剩1万多，当时也不知道还有利息和保费，每个月都要扣4000多元，我一直还到今年的1月份。 本院经审理认定事实如下：2018年6月26日，朱莉向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司同意承保并于2018年6月27日出具保险单。保险单载明：被保险人为农行淮北淮海路支行，贷款金额10.2万元，保险费36675.72元，保险金额113191.92元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月1018.77元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2018年7月2日，农行淮北淮海路支行与朱莉《签订个人担保借款合同》。合同约定：朱莉向农行淮北淮海路支行贷款10.2万元用于日常生活消费，贷款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率执行浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为1个周期等内容。 合同签订后，农行淮北淮海路支行向朱莉发放贷款10.2万元，朱莉未按约偿还借款本息。2020年7月22日，人保财险淮北分公司向农行淮北淮海路支行赔付了朱莉拖欠的借款本息等共46058.27元。截至理赔当日，朱莉尚欠人保财险淮北分公司保费1951.24元。以上款项，人保财险淮北分公司向朱莉催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。 以上事实，有人保财险淮北分公司提交的个人担保借款合同、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、律师代理费发票及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，朱莉与农行淮北淮海路支行签订的个人担保借款合同及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。朱莉未能按约偿还农行淮北淮海路支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北淮海路支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故人保财险淮北分公司主张朱莉偿还代偿款46058.27元、未付保费1951.24元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人保财险淮北分公司与朱莉在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算。故，涉案违约金应以代偿款和未付保费总额48009.51元为基数，自人保财险淮北分公司代偿之日即2020年7月22日起计算至代偿款、未付保费清偿完毕之日止。 关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与朱莉在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催产生的其他费用。人保财险淮北分公司主张朱莉支付律师代理费450元，理由充分，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决如下： 一、朱莉于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款46058.27元、未付保费1951.24元，合计48009.51元及违约金（以48009.51元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年7月22日起计算至清偿完毕之日止），并支付律师代理费450元； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1159元，因适用简易程序审理减半收取579.5元，由朱莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  唐晓芳 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理王宇婷 书记员徐晓芹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。