福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初2187号 原告：福建宁德农村商业银行股份有限公司，住所地福建省宁德市蕉城区万安西路**，统一社会信用代码91350900705375806B。 法定代表人：朱鼎和，董事长。 委托诉讼代理人：蔡小浩，男。 委托诉讼代理人：周义敏，该公司律师。 被告：黄剑锋，男，1992年2月27日出生，汉族，户籍地福建省宁德市蕉城区，现住福建省宁德市蕉城区。 原告福建宁德农村商业银行股份有限公司（以下简称宁德农商银行）与被告黄剑锋信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁德农商银行的委托诉讼代理人蔡小浩到庭参加诉讼，被告黄剑锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宁德农商银行向本院提出诉讼请求：判令黄剑锋立即向宁德农商银行支付借款本金、利息、违约金31487.14元（其中借款本金29999.61元，暂计至2020年4月22日的利息、违约金1487.53元），并按合同约定支付自2020年4月23日起至还清借款之日止的利息、违约金。事实和理由：黄剑锋于2019年4月10日向宁德农商银行申领福万通IC贷记卡，为此签署《福万通IC贷记卡申请表》及《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，同意受合约内容约束。按约定，宁德农商银行核准发给黄剑锋福万通IC贷记卡后，黄剑锋应按照宁德农商银行网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用；宁德农商银行的费用标准调整生效后，黄剑锋应按照新的标准承担各类费用；黄剑锋可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，黄剑锋在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息；黄剑锋选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五；黄剑锋支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分是透支利息；上述所有计付利息的透支额均不计收复利；黄剑锋未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用宁德农商银行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元；黄剑锋超过到期还款日，未偿还透支款项的，宁德农商银行有权依法向黄剑锋催收，追缴并有权停止黄剑锋使用卡片，且宁德农商银行有权要求黄剑锋全额偿还所欠款项；宁德农商银行因向黄剑锋催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及宁德农商银行为实现债权所产生的其他费用）均由黄剑锋承担。2019年4月22日，宁德农商银行向黄剑锋发放了信用额度为3万元、年利率为7.2%的福万通IC贷记卡，后黄剑锋通过消费等操作实现放款。放款后，黄剑锋未能依约按期还款，截至2020年4月22日尚欠欠款本金29999.61元，利息、违约金1487.53元。 黄剑锋未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2019年4月10日，黄剑锋向宁德农商银行申领福万通普惠金融贷记卡，并表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据黄剑锋的透支金额按日计收利息、费用；黄剑锋需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若黄剑锋在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元；黄剑锋超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或宁德农商银行认为黄剑锋资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响宁德农商银行债权实现的，宁德农商银行有权依法向黄剑锋催收并停止黄剑锋使用卡片，同时宁德农商银行有权要求黄剑锋全额偿还所欠款项。 2.2019年4月22日，宁德农商银行向黄剑锋发放了信用额度为30000元、消费透支年利率为7.2%的福万通普通金融卡，黄剑锋通过消费等操作实现借款。截至2020年4月22日，黄剑锋尚欠宁德农商银行信用卡欠款本金29999.61元及利息、违约金1487.53元。 黄剑锋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。上述事实，有宁德农商银行庭审陈述及其提交的身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、账户余额查询单、客户送达地址确认书在卷佐证，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以确认。 本院认为，宁德农商银行与黄剑锋签订的信用卡协议系双方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为合法有效，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。宁德农商银行依约向黄剑锋发卡后，黄剑锋未按约定偿还信用卡欠款本息，构成违约，应承担违约责任。宁德农商银行要求黄剑锋偿还信用卡本金29999.61元及相应利息、违约金，其主张的利息、违约金之和未超过合理范围，故其诉请于法有据，本院予以支持。黄剑锋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告黄剑锋应于本判决生效之日偿还原告福建宁德农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29999.61元及相应利息、违约金（截至2020年4月22日的利息、违约金为1487.53元，之后至款项付清之日止的利息、违约金仍按信用卡协议约定的标准计算，但利息、违约金之和应不超过按综合月利率2%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费587元，减半收取计294元，由被告黄剑锋负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 审 判 员 雷丽娇 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 林芳苓 书 记 员 陈佳丽 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。