黑龙江省齐齐哈尔市龙沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0202民初3084号原告：龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行，住所地齐齐哈尔市龙沙区。负责人：陈祖光，该行行长。委托诉讼代理人：李明，该行职员。被告：张艳丽，女，1963年7月24日出生，汉族，住齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：刘开君，黑龙江博润律师事务所律师。被告：邢晓波，女，1963年2月6日出生，汉族，住齐齐哈尔市龙沙区。委托诉讼代理人：肖**荣，黑龙江卓唯律师事务所律师。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行与被告张艳丽、邢晓波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行的委托诉讼代理人李明到庭参加诉讼，被告张艳丽及其委托诉讼代理人刘开君到庭参加诉讼，被告邢晓波及其委托诉讼代理人肖**荣到庭参加诉讼，本案现已审理终结。龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告签订的借款合同；2.请求法院判令被告偿还原告借款本金2,540,327.18元，借款利息479,873.49元，合计3,020,200.67元（截止2020年10月30日）；3.如被告不能偿还上述借款本息，原告请求法院拍卖借款人的借款抵押物，用拍卖所得价款优先偿还我行贷款本息；4.被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权发生的相关费用。事实和理由：2012年7月30日原告为被告张艳丽发放个人物业贷贷款5,000,000.00元，贷款期限10年，该笔贷款抵押物地址为铁锋区龙华街道×××××一处商用房。签订人民币《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》，并办理了抵押登记，他项权利登记证号TS2012×××××。贷款于2018年7月开始违约，催收人员多次电话及上门催收，借款人失联，截止2020年10月30日已拖欠贷款本金2,540,327.18元，利息479,873.49元，本息合计3,020,200.67元，违约期数27期。被告严重违反了与原告签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》，为了收回被拖欠的贷款，降低信贷风险，如被告不能偿还上述贷款本息，则以抵押物拍卖所得价款原告优先受偿，为维护原告的合法权益，故原告诉至法院。张艳丽辩称，第一，被告张艳丽对借款事实没有异议，但是张艳丽并没有偿还贷款义务，张艳丽已经与第二被告邢晓波就该笔贷款双方达成了调解协议，并经过人民法院确认，该笔贷款由邢晓波进行偿还；第二，被告张艳丽同意原告的第三项诉讼请求，由法院拍卖抵押物，优先偿还原告的借款本息；第三，数额需要进一步核对。综上请法院查明事实后依法驳回原告对被告张艳丽的诉讼。邢晓波辩称，对借款的过程及事实没有异议，但是邢晓波是作为抵押人，对张艳丽说她们之间已经经过法院确认由邢晓波偿还这笔债务的事实邢晓波是有异议的，虽然是签订了协议，经过了两个生效的司法判决，但并没有确认债权债务转移的效力，因此邢晓波仅以抵押物偿还借款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的第一组证据1.个人贷款借款合同复印件；2.个人贷款抵押合同复印件；3.机打凭证2页、借款凭证1页复印件、贷款出账申请批准书1页；4.房权证复印件；5.房屋他项权利证复印件，证明龙江银行龙华支行2012年7月30日为被告张艳丽发放5,000,000.00元贷款，债权截止日2022年7月26日。被告张艳丽、邢晓波对该证据没有异议。本院对该组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。原告提供的第二组证据1.按揭贷款客户期供表3页；2.张艳丽的对账单6页，证明二被告未按时还款。被告张艳丽、邢晓波对该证据没有异议。本院对该组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。原告提供的第三组证据1.张艳丽、邢晓波户口本复印件、身份证复印件，证明二被告身份信息。被告张艳丽、邢晓波对该证据没有异议。本院对该组证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告张艳丽提供的第一组证据1.协议书；2.调解协议书；3.民事裁定书、4.执行裁定书；5.欠据一份，证明被告张艳丽与被告邢晓波就案涉贷款双方达成了协议并经过人民法院确认，该笔贷款由邢晓波进行偿还。原告质证认为有异议，这是二被告之间的协议，原告不予认可。被告邢晓波质证认为对证据的真实性没有异议，对证明的问题有异议，虽然对债务的确认双方没有异议，但是不能达到债务转移的法律效果，因为该协议经过两次生效的司法判决已经确认该协议不能达到债务转移的目的，因为房子现在也没有到邢晓波名下，是属于附条件的协议。本院对该组证据的真实性予以确认。被告邢晓波提供的第一组证据1.龙沙区法院（2017）黑0202民初258号民事判决书；2.（2017）黑民终437号民事判决书，证明虽然邢晓波和张艳丽签订了债务的有关协议，但是在法律上并没有达到债务转移的法律效力。原告质证认为该证据与本案没有关系。被告张艳丽质证认为对真实性没有异议，但能确认张艳丽与邢晓波之间的以房抵债的真实性，至于原告这笔贷款的偿还张艳丽同意用抵押物偿还，该判决仅是认定张艳丽和邢晓波以物抵债的协议，不能对抗原告。本院对该组证据的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月30日原告与被告张艳丽签订《个人贷款借款合同》（编号2012龙华个物字第149号），为张艳丽发放个人物业贷贷款5,000,000.00元，用于装修，贷款期限10年，即从2012年7月27日起至2022年7月26日止，合同约定执行以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率6.55%上浮30%，即年利率为8.515%，借款人未按约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息。被告邢晓波自愿以其名下坐落于铁锋区龙华街道庆云四委商服楼1-2层一处商用房（房权证×××××为上述贷款提供抵押担保并签订《个人贷款抵押合同》（编号×××××）同时办理了抵押登记，他项权利登记证号TS201208628，抵押担保范围包括但不限于合同的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用等。该笔贷款于2012年7月30日发放，二被告于2018年7月开始违约，截止2020年10月30日已拖欠贷款本金2,540,327.18元，利息479,873.49元，本息合计3,020,200.67元。原告为维护其合法权益诉至法院。另查明，因被告张艳丽欠被告邢晓波借款未予偿还，张艳丽与邢晓波于2015年6月12日在齐齐哈尔市××区诉前人民调解委员达成《调解协议》，约定张艳丽于2015年6月15日之前给付邢晓波借款本金6,480,000.00元，利息700,000.00元，合计7,180,000.00元，该协议达成后，张艳丽与邢晓波于同日向齐齐哈尔市建华区人民法院请求确认该《调解协议》，齐齐哈尔市建华区人民法院同日做出（2015）建调确字第22号民事裁定书，对上述《调解协议》予以确认。后邢晓波申请强制执行，张艳丽与邢晓波在执行阶段达成和解协议，约定将张艳丽名下坐落于建华区天增小区×××××，×××××，×××××号商服楼（房照号分别为S200×××××、S200×××××、S200×××××）以26,500,000.00元的价格抵债归申请人邢晓波所有，房产的银行贷款共计18,089,583.88元，由申请执行人邢晓波偿还，（2015）建调确字第22号民事裁定书确认被执行人张艳丽共欠申请执行人邢晓波7,180,000.00元，剩余差价款1,230,416.12元及房产双方已自行履行。齐齐哈尔市建华区人民法院做出（2015）建执字326号执行裁定书，裁定：（2015）建调确字第22号民事裁定书终止执行。本院认为，原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行与被告张艳丽签订的《个人贷款借款合同》，与被告邢晓波签订的《个人贷款抵押合同》系双方真实意思表示，约定的利息不违反法律规定，合法有效，且办理了抵押登记，抵押权有效设立。二被告提交的相关法律文书中未确认张艳丽与邢晓波之间协议所涉债务转让、抵押财产所有权转移等内容的真实性、合法性，亦不能导致本案借款主体发生变化。张艳丽、邢晓波转让案涉债务并未取得原告龙江银行龙华支行的书面同意，综上，被告张艳丽、邢晓波提供的证据均不能证明原告与二被告之间达成了债务转移的意思表示，本案并不存在债权、债务转移，被告张艳丽、邢晓波对本案所涉借款仍需承担还款责任。原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行依合同约定履行了放款义务，根据合同约定连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为违约，由于被告多次违约，解除合同的条件已经成就。故原告要求与被告张艳丽、邢晓波解除合同并偿还借款本金、利息及用抵押物优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，《中华人民共和国合同法》第十二条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第三十九条、第四十六条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行与被告张艳丽、邢晓波签订的2012龙华个物字第149号《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》；二、被告张艳丽偿还原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行借款本金2,540,327.18元，利息479,873.49元，合计3,020,200.67元（此利息计算至2020年10月30日，此后利息顺延至本判决履行时止）；三、如被告张艳丽不能清偿上述款项，原告龙江银行股份有限公司齐齐哈尔龙华支行有权以被告邢晓波提供抵押的坐落于铁锋区龙华街道庆云四委商服楼1-2层房屋（房权证齐字第**）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。上述款项，于本判决发生法律效力后即履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30,961.60元，减半收取计15,480.80元，由张艳丽、邢晓波负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 赵 维二〇二〇年十二月二十六日书记员 路泽远