天津市南开区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0104民初1778号原告:白晓蕾，男，1976年1月3日出生，汉族，无职业，住天津市西青区。委托诉讼代理人：牛慕峰（朋友关系），住天津市南开区，由天津市南开区向阳路街燕宇花园社区居委会推荐。被告：王英伟，男，1969年3月20日出生，汉族，无职业，住天津市西青区。委托诉讼代理人：刘文娜（夫妻关系），住天津市西青区。原告白晓蕾与被告王英伟确认合同无效纠纷一案，本院于2020年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告白晓蕾委托诉讼代理人牛慕峰，被告王英伟及其委托诉讼代理人刘文娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告白晓蕾向本院提出诉讼请求：1.判令双方签订《借款合同》无效；2.被告将原告房产证的个人他项权证撤销；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告双方于2017年3月9日签订了借款合同,合同中借款利息及借款期限均无标注,口头约定借款利息为每月人民币15000元。当日，双方到西青区房管局进行了不动产他项权登记，权利范围为人民币680000元。后，被告往原告的个人结算账户中转账支付人民币680000元,但是需要扣除一些不知名目的费用加在一起共计人民币196000元,原告实际到手人民币484000元。从2017年4月至2019年9月共计30个月,原告于每月上旬向被告转账支付利息人民币15000元,期间原告曾向被告索要过合同,被告强硬拒绝,原告向被告质疑过借款利率,每当提及这些尖锐的问题时,被告均拒绝回答,并威胁要求原告一次性归还本金,如若不然就法院诉讼解决。原告确实无力偿还只能选择忍气吞声任人摆布,时至2019年10月原告资金枯竭,无力支偿还每月的巨额利息,因此联系被告想一次性解决借款事宜,被告告诉原告还需要支付给其人民币500000元,才能解决此事。原告向被告借款人民币680000元,经过砍头息实际到手人民币484000元,从2017年4月至2019年10月给被告转账支付的利息共计人民币455000元,不到两年半的时间里支付的利息已经和本金数目相近。综上，原告诉至法院，望判如所请。被告王英伟辩称，1.原、被告双方在2017年3月9日签订的借款合同中，明确约定借款期限和利息，在借款合同和房产证上均有登记。2.被告借款当日发现原告提供的抵押担保房屋已经在哈尔滨银行北辰支行进行了抵押借款，抵押金额为100万元，如果再次抵押属于二次抵押，被告对此表示怀疑，并质疑原告夫妻的还款能力。原告为借到钱款保证实际借款50万元，但借款合同和抵押手续按照68万元办理，其中18万元作为借款约定一年中50万本金的利息（月息3%），如果未付利息违反约定，一年到期后原告可以到法院以68万元进行起诉，保证被告的合法权益，被告这才同意借款并向原告账户转账68万元，并转回被告处18万元，实际借款本金为50万元，以后每月按照50万元计息每月15000元，双方对此并无异议。另外15000元作为押金，一年到期后还款本金50万元（一年到期应还515000元），还有1000元为被告去抵押房屋房管局公证的费用，双方对此也无异议。3.原、被告约定还款期限为一年，到期后原告以各种理由拖延至今，凭空捏造事实，毫无诚信，原告应向被告及时归还借款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对案件事实本院认定如下：2017年3月9日，王英伟作为甲方，白晓蕾作为乙方双方签订《借款合同》一份，双方约定乙方向甲方借款人民币680000元，借款期限为一年，自2017年3月9日起至2018年3月8日止，借款用途为商业经营。还款方式为借款到期后一次性还款，该借款乙方以西青区闽行路燕宇花园35-1-303号房屋作为还款担保物，并办理抵押登记。双方在《借款合同》中未约定利息。同日，原、被告签订《房产抵押合同》，甲方为王英伟，乙方为白晓蕾，双方约定：乙方自愿以其所拥有并有权处分的位于西青区闽行路燕宇花园35-1-303号房屋（建筑面积113.79平米）作为履行借款合同的担保。由双方协商确认房屋市值为210万元，抵押金额为68万元，抵押率为33%，抵押期限自2017年3月9日至2018年3月8日。合同签订后两日内，乙方持不动产权证和其他有关证件同甲方办理抵押登记手续。在抵押担保期间，如借款人不能履行或不能完全履行借款合同项下的还款义务，又未能与甲方签订延期履行协议，甲方有权按下列办法优先受偿处理该抵押房屋：1.甲方可以通过人民法院诉讼的形式诉请债权并申请强制执行以处分抵押物变现受偿，借款人、抵押人自愿接受强制执行。2.乙方应配合甲方到不动产事务中心办理抵押无过户到甲方名下的手续。原、被告于当日办理了抵押权登记手续，王英伟取得了《不动产登记证明》。同日，原、被告签订《借款确认书》一份，甲方为白晓蕾，乙方为王英伟，主要内容为：经甲乙双方确认，甲方于2017年3月9日向乙方借款人民币68万元整，乙方已支付上述款项，甲方已收到上述款项，借款期限自2017年3月9日起至2018年3月8日止利息为每月3%，后白晓蕾为王英伟出具了《收款确认书》。2017年3月17日，白晓蕾与其妻张蓓作为委托人，王英伟作为受托人，在天津市北方公证处办理了《委托书》公证，委托王英伟代理办理与西青区闽行路燕宇花园35-1-303号房屋提前还贷、打印买卖协议、代收房款等有关房屋买卖手续事宜。再查，依据白晓蕾提交的中国农业银行银行卡交易明细清单显示：2017年3月9日，王英伟向白晓蕾账户转账680000元，后由白晓蕾账户转出196000元给案外人王梦玉（王英伟之女），实际收到借款484000元。白晓蕾分两笔向案外人白晓蓓转账480000元。白晓蕾提交的借记卡账户历史明细清单、微信转账记录、显示白晓蓓按照月息15000元的标准向王英伟支付利息。自2017年4月至2019年10月，共计还款455000元，王英伟主张以上款项均为利息，白晓蕾主张其在借款期限内偿还的180000元为借款利息，剩余275000元因原、被告借款合同已到期，双方对该款项的性质并无约定，故其偿还的为借款本金。王英伟陈述借款本金为500000元，月息为3%。因白晓蕾在借款时王英伟发现房产证上有许多抵押借款的登记，而且最近的一次白晓蕾抵押借款1000000元，王英伟担心白晓蕾没有还款能力，所以双方约定按照一年息计算，利息为180000元，如果白晓蕾一年之内没有偿还利息及本金就以680000元主张权利，原告当时也予以认可。另外，王英伟扣除了上付息15000元和1000元办理借款手续的劳务费。本院认为，本案争议焦点为：涉案双方达成的《借款合同》是否有效，双方在《借款合同》签订后，又签订了《借款确认书》，随后双方在实际履行中又将原《借款合同》变更为借款本金50万元，借款期限自2017年3月9日起至2018年3月8日止，月利息为3%。原告于本案中提出的《借款合同》无效的理由为：被告存在砍头息的行为且实际借款本金应为484000元，按照500000元月息3%计算利息已经超过国家规定的利息上限，其主张的法律依据为《中华人民共和国合同法》第五十二条。《中华人民共和国合同法》第五十二条对于合同无效情形进行了明确规定，原告提出的两点理由主张合同整体无效，一并导致抵押权无效，不符合上述法律规定，本院不予支持。针对原告主张合同无效的理由，本院分析如下：《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，该条规定是对于合同是否生效的规定，合同未生效与合同无效并非相同的法律概念，原告主张被告仅实际向其提供借款本金484000元而主张合同无效，本院不予采纳。另外，原告援引《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释【2015】18号）第二十六条的规定主张双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定，判决如下：一、原告白晓蕾与被告王英伟《借款合同》约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效；二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费80元，由原告白晓蕾负担40元，被告王英伟负担40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  刘 喆人民陪审员  徐秀琴人民陪审员  姚珊薇二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  张 蕊附：本裁判文书所依据法律规定的具体条文《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释〔2015〕18号第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。宣判后当事人权利义务告知书一、上诉权的行使。当事人不服我院第一审判决、裁定，有权在判决、裁定书指定的期限内提出上诉。逾期不上诉，我院作出的判决书、裁定书即发生法律效力。当事人提出上诉的，应在上诉期内，将上诉状正、副本递交本院，并按照相关规定预交上诉费用。未在上诉期内递交上诉状的，视为未提起上诉。经对方当事人申请，该案件即有可能进入人民法院执行程序。二、申请再审权的行使。当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向上一级人民法院申请再审；当事人一方人数众多或者当事人双方为公民的案件，也可以向我院申请再审。当事人申请再审的，不停止判决、裁定的执行。当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。三、主动履行。判决书发生法律效力后，负有履行义务的当事人应当主动向对方当事人履行判决书确定的义务，也可与主审法官联系主动履行事宜。四、申请执行权的行使。发生法律效力的判决书、裁定书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。该期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行人逾期申请执行的，人民法院不予受理。