江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1202民初2611号原告：中国工商银行股份有限公司泰州分行，住所地江苏省泰州市海陵区青年北路**。负责人：李杰，该行行长。委托诉讼代理人：周爱祥，该行员工。委托诉讼代理人：刘冬，江苏众成信律师事务所律师。被告：单岭，男，1974年4月26日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。被告：朱敏侃，女，1975年4月25日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。委托诉讼代理人：张福根，江苏君谊律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司泰州分行（以下简称工商银行）诉被告单岭、朱敏侃信用卡纠纷一案，本院于2019年6月19日立案受理后，经审理于2019年7月31日作出（2019）苏1202民初3205号民事判决后，朱敏侃不服，向江苏省泰州市中级人民法院（以下简称泰州中院）申请再审，泰州中院于2020年5月13日作出（2020）苏12民再123号民事裁定，撤销本院（2019）苏1202民初3205号民事判决，发回本院重审。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年10月21日、2020年12月15日依法公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周爱祥、刘冬，被告朱敏侃及其委托诉讼代理人张福根到庭参加诉讼，被告单岭经合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即偿还原告信用卡欠款本息合计人民币137217.85元（其中本金89954.24元、利息35263.61元、违约金12000元，暂计算至2019年3月18日，自2019年3月19日起至实际偿清日止，依照工商银行牡丹卡领用合约规定的标准承担利息、违约金）；2、原告就拍卖、变卖被告抵押物苏Ｍ×××**，发动机号为××××的奥德赛牌小型普通客车后所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年7月20日向原告申请办理牡丹信用卡一张，卡号为62×××30。被告因购车需求，于2015年8月3日申请信用卡额度调整为19.9万元，并分36期偿还。双方签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，并办理了车辆抵押登记手续。两被告系夫妻关系，被告朱敏侃承诺对被告单岭的债务承担共同偿还责任，且同意将所购车辆进行抵押担保。被告使用信用卡透支消费，并办理分期后，未按照约定的还款方式及时还款。截止到2019年3月18日，被告己经透支本息合计人民币137217.85元。虽经原告多次催收，未果。故诉至法院，请求法院依法判决。被告朱敏侃辩称其对被告单岭的债务承担共同偿还责任没有任何事实依据。其从未在原告处签署任何承诺共同还款的文件。被告单岭未答辩，亦未举证、质证。本案争议的焦点是：被告朱敏侃是否应当承担案涉借款还款责任。围绕争议焦点，原告工商银行提供以下证据：1、工商银行信用卡申请表，证明被告单岭向原告申请办理信用卡的事实。2、购车分期付款谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、购车分期付款业务申请书，证明被告将所办理的原信用额度申请调整额度为19.9万元用于购买汽车，并分36期还款的事实。3、购车专项分期付款合同，证明被告使用信用卡透支消费19.9万元用于购买汽车，并分36期还款的事实。4、抵押合同、抵押权登记证书，证明被告将所有购买的车辆抵押给原告，并办理了抵押登记。其中抵押合同中有被告朱敏侃的签字。5、身份证、户口本、结婚证复印件，证明两被告系夫妻关系，同时也证明对于婚姻存续期间的债务两被告应承担共同的偿还责任。6、共同偿债人承诺书，证明被告朱敏侃承诺对被告单岭购买的车辆承担共同还款的责任。7、查询分期付款凭证、电脑截屏、卡明细，证明被告使用信用卡透支消费以及还款的情况。8、送达地址确认书，证明两被告确认诉状上的地址为其法律文书的送达地址。9、凭证一份，证明被告朱敏侃在中国工商银行办理活期取款的手续，凭证上有朱敏侃本人签字。被告朱敏侃提供以下证据：1、提供离婚证书、离婚协议复印件各一份，证明朱敏侃与单岭与2016年6月29日办理离婚手续，双方签署的离婚协议中共同债务只有南京银行的抵押贷款，离婚协议中未提及其他共同债务。2、南京东南司法鉴定中心司法鉴定意见书一份，证明《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》上3处签名字迹“朱敏侃”均不是其本人所写，证明贷款与其无关，其完全不知情。3、鉴定费发票，共计4840元，该费用系其先行垫付的，要求由过错方承担该费用。被告单岭未提交证据。被告朱敏侃对原告所提供的证据，认为其对该笔借款的情况不知情，与其无关，证据中朱敏侃的签名也不是其本人所签，对原告所提交的证据不予认可。原告对被告朱敏侃所提交的证据无异议，但认为被告单岭购买私家车是用于家庭生活。本院对原告、被告朱敏侃所提交的证据的真实性予以认可，认为被告朱敏侃所举证据证明被告朱敏侃未在《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》上签字。经审理查明：2015年7月20日，被告单岭向原告申请牡丹信用卡一张，卡号为62×××30，并与原告签订中国工商银行股份有限公司牡丹信用卡领用合约，约定个人信用卡透支用于专项购车，每月25日为结息日，起息日以透支交易记账日为准，透支利息为日万分之五，按约计收复利，同时按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。还款方式为等额本金还款法，并办理了车辆抵押登记手续。被告单岭与被告朱敏侃于1999年9月27日结婚，于2016年6月29日离婚。原告提供被告朱敏侃签字的《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》，要求被告朱敏侃承诺对被告单岭的债务承担共同偿还责任。经南京东南司法鉴定中心司法鉴定，证明《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》上3处签名字迹“朱敏侃”均不是被告朱敏侃本人所写，原告没有证据证明朱敏侃对被告单岭该笔借款知情，也不能证明被告单岭该笔借款系用于家庭共同生活或共同生产经营、投资。被告单岭使用信用卡透支消费，并办理分期后，未按照约定的还款方式及时还款。截止2019年3月19日，两被告共计欠原告本金89954.24元、利息35263.61元、违约金12000元。被告朱敏侃为进行笔迹鉴定，先行垫付鉴定费计4840元。上述事实有信用卡申请表、购车分期付款谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、购车专项分期付款合同、抵押合同、抵押权登记证书、被告身份证、户口本、结婚证、共同偿债人承诺书、查询分期付款凭证、电脑截屏、明细、送达地址确认书、南京东南司法鉴定中心出具的意见书、离婚证及离婚协议书、原、被告当庭陈述等证据佐证。本院认为，原告主张的被告单岭借款事实有信用卡申请表、购车分期付款谈话笔录、牡丹信用卡业务申请书、购车专项分期付款合同、抵押合同、抵押权登记证书、被告身份证、户口本、电脑截屏等证据佐证，原告依约发放贷款后，被告单岭逾期未能归还本息，已构成违约，故原告要求被告单岭按照合同约定偿还所欠本息的诉讼请求，本院予以支持。被告朱敏侃未在《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《共有人同意抵押担保承诺书》上签字，原告也没有证据证明涉案款项是出于两被告共同意思表示，用于家庭共同生活或共同的生产经营、投资。因此，被告朱敏侃对被告单岭所借原告工商银行的涉案款项不承担责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四条、第八条第二款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告单岭于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司泰州分行借款本金人民币89954.24元、利息人民币35263.61元、违约金人民币12000元（截止2019年3月19日），并给付自2019年3月20日按合同约定计算的方式计算至实际给付之日止的利息、违约金及其他费用（合计以不超过年利率24%为限）。二、对于上述第一项债务，原告有权以被告单岭抵押的车牌号为苏Ｍ×××**（车辆机动车登记证书编号为：32××××××251）折价或者拍卖、变卖前述抵押财产的价款优先清偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币3044元由被告单岭负担，鉴定费用人民币4840元由原告、被告单岭各半负担（原告已预交案件受理费3044元，被告朱敏侃已垫付鉴定费用4840元，被告单岭于本判决生效时将案件受理费3044元迳交原告、将鉴定费2420元迳交被告朱敏侃，原告将鉴定费用2420元迳交被告朱敏侃）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  仲伟忠人民陪审员  窦虎英人民陪审员  周秋萍二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  吴 琼