江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0923民初6237号原告:江苏阜宁农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码913209007938463205，住所地阜宁县阜城街道上海路**。法定代表人：江志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁托，男，该公司员工。被告：皋古生，男，1965年2月10日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：黄梅（系被告皋古生之妻），女，1968年4月5日出生，汉族，居民，住阜宁县。被告：顾建国，男，1966年9月10日出生，汉族，居民，住阜宁县。原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司（以下简称阜宁农商行）与被告皋古生、黄梅、顾建国金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阜宁农商行的委托诉讼代理人丁托、被告顾建国参加诉讼，被告皋古生、黄梅经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告皋古生、黄梅偿还原告贷款本金20000元及利息（截止2020年10月23日的利息为5026.25元，自2020年10月24日起至实际结清之日止，按合同约定利率计算）；2.被告顾建国对被告皋古生、黄梅的上述还款义务承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月14日，原告阜宁农商行与被告皋古生、顾建国签订《个人小额担保借款合同》1份，约定借款金额为20000元，借款期限自2018年11月14日起至2019年10月10日止，借款用途为借新还旧，借款利率以借款借据为准，逾期罚息在此利率基础上加收50%。2018年11月14日，原告将借款20000元发放至被告皋古生的存款账户。借款到期后，被告皋古生未能按约定偿还。截止2020年10月23日，被告皋古生、黄梅尚欠借款本金20000元、利息5026.25元，被告顾建国亦未能履行保证义务。现原告诉至法院，请求支持其诉请。被告皋古生、黄梅均未作答辩。被告顾建国辩称，为被告皋古生、黄梅的借款提供担保属实，借款是借新还旧属实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定以下事实：2018年11月13日，被告皋古生作为申请人，被告黄梅作为申请人的配偶，向原告出具《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》，载明：借款人皋古生，原贷款金额20000元，借款日期2018年9月29日，到期日期2019年9月29日，保证人顾建国，利率9.396%，借款用途借新还旧；现申请借款金额20000元，用途借新还旧，利率9.396%，约定还款期限2019年11月10日，清降盘活措施为还清利息。拟提供保证人顾建国……。同日，被告皋古生作为借款人，被告顾建国作为担保人，与原告阜宁农商行签订编号为阜农商银（吴滩）个借字第2018第82271114001号《个人小额担保借款合同》1份，约定：借款金额20000元，借款用途借新还旧，借款期限自2018年11月14日起至2019年10月10日止，实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下逐笔发放的贷款利率一律以借款借据中所记载的利率为准。还款方式为：实行利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息。本合同项下的担保方式为连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息等以及律师费等贷款人实现债权的相关费用。保证期间为借款到期日起二年。借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。在此期间，如遇中国人民银行同期人民币基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。借款人违反本合同项下义务的，贷款人有权提前行使担保权，提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施等。贷款人（原告)与借款人/担保人的电话、短信联系，以本合同载明的联系电话为准，向借款人/担保人发出的有关本合同的通讯，以本合同载明的通讯地为送达各类文件或司法文书的目的地，若借款人/担保人变更通讯地址或联系电话，应当及时书面通知贷款人，否则贷款人发出的短息、通讯或司法部门发送的司法文书，即视为送达。合同还对其他相关内容作了约定。2018年11月14日，被告顾建国向原告出具借新还旧担保人承诺书，承诺其知晓借款人顾建国向原告申请借新还旧，愿意为借款立新还旧继续提供连带责任担保等。同日，被告皋古生立据向原告借款，借据载明：借款金额20000元，借款日期2018年11月14日，到期日期2019年11月10日，借款用途为借新还旧，结息方式为到期日结息，年利率9.396%。当日，原告按约将借款20000元发放至皋古生的个人账户（账号为62×××05）。借款到期后，被告皋古生未能按合同约定履行还款义务，被告顾建国未能按合同约定履行保证义务。截止2020年10月23日，被告皋古生尚欠原告本金20000元及利息。庭审中，被告顾建国陈述，原来拿的是50000元贷款，后多次转贷，这次已经是第三次。2018年时被告黄梅无固定工作。本案审理过程中，本院按照被告皋古生在合同中确认的司法文书送达地址，向其寄送了相关诉讼材料。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告阜宁农商行与被告皋古生、顾建国签订的《个人小额担保借款合同》，被告皋古生、黄梅向原告出具的《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》，均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反相关法律规定，依法应受法律保护。原告阜宁农商行依约履行发放贷款义务，被告皋古生未按约归还借款本金和利息，已构成违约，应承担偿还原告借款本息的民事责任。关于原告主张由被告黄梅与皋古生共同承担偿还原告借款本息的民事责任，本院认为，被告黄梅作为借款人皋古生的配偶，在《阜宁农商行不良贷款清降盘活申请审批表》上签字并按印，庭审中原、被告双方对案涉借款系多次转贷的事实均予以认可，证明被告黄梅对被告皋古生向原告借款的行为多次参与并知晓，本案借款系基于夫妻双方共同的意思表示，故应属于夫妻共同债务，被告黄梅应与被告皋古生共同承担偿还原告借款本息的责任。关于原告提出的被告顾建国对被告皋古生、黄梅的上述还款义务承担连带清偿责任的主张，本院认为，被告顾建国与原告在《个人小额担保借款合同》中明确约定，自愿为被告皋古生的借款承担连带清偿责任，保证期间为借款到期日起两年，而本案借款到期日为2019年11月10日，原告依法在合同约定的保证期间内向被告顾建国主张权利，故被告顾建国应在合同约定的保证范围内承担连带清偿责任。被告顾建国在承担担保责任后，有权向被告皋古生、黄梅追偿。本院按照被告皋古生在合同中确认的司法文书送达地址，向其寄送了相关诉讼材料。现被告皋古生未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告皋古生、黄梅偿还原告江苏阜宁农村商业银行股份有限公司借款本金20000元及利息（以20000元本金为基数，自2018年11月14日起至2019年11月10日止，按合同约定的年利率9.396%计算；以剩余未还本金为基数，自2019年11月11日起至实际结清之日止，按约定的年利率14.094%计算），限于本判决生效后10日内履行完毕;二、被告顾建国对被告皋古生、黄梅的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费426元，减半收取计213元（原告已预交），由被告皋古生、黄梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 邵延巧二〇二〇年十二月十一日法官助理 李 希书 记 员 刘晓露