福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初5072号 中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街**，统一社会信用代码：913503036765192591。 负责人：沈金城，行长。 委托诉讼代理人：黄碧清，女，该行员工。 被告：俞细英，女，1985年4月2日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告俞细英信用卡纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人黄碧清到庭参加诉讼，俞细英经合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：依法判令俞细英偿还信用卡透支款本金10548.06元及截至2020年11月21日的利息、复利906.48元，违约金3222.6元，并支付自2020年11月22日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称领用合约）及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）约定计算的利息、复利、违约金。诉讼过程中，邮储银行涵江支行变更诉讼请求为：依法判令俞细英偿还信用卡透支款本金10548.06元及自2018年11月26日起至还清之日止按领用合约及章程约定计算的利息、复利、违约金、分期手续费。事实与理由：2017年12月20日，俞细英向邮储银行涵江支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××19，信用额度为1.1万元，双方在领用合约以及章程中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金等内容。2018年2月1日，俞细英首次持信用卡消费。该卡的账单日为每月26日。因俞细英未就该卡2018年11月26日的账单于免息还款期内（即2018年12月16日前）还清，故该卡于2018年12月26日产生诉求的逾期利息及违约金等。截止至2020年11月21日，俞细英持该卡消费累计拖欠邮储银行涵江支行信用卡本金10548.06元，利息、复利906.48元，违约金2904.48元，分期手续费318.12元，至今拒不偿还。故提起诉讼，请求判如所请。 俞细英未作答辩。 邮储银行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据。俞细英未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。 另查明：上述章程还约定，如俞细英逾期还款91天以上的，其还款按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还；2018年7月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司对外发布《关于我行信用卡分期业务优惠政策的公告》，该公告载明，账单分期的，在分期期数内按月收取分期手续费，每月收取分期交易总金额的0.6%；2018年10月14日，俞细英对10604元的交易款项作分期付款，分期基数为6期；2020年3月31日至2020年7月31期间，俞细英分五次共向邮储银行涵江支行还款113.9元，根据合同约定，该笔款项用于抵扣本金，抵扣后所欠本金数额为10548.06元；邮储银行涵江支行于2020年12月3日起诉至本院。 本院认为，俞细英向邮储银行涵江支行申领信用卡，参阅并同意遵守领用合约及章程的条款，邮储银行涵江支行经审查后核发信用卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。俞细英作为信用卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照领用合约的约定还款，已构成违约，应依照该合约的有关约定承担还款责任及相应的违约责任。综上所述，邮储银行涵江支行要求俞细英偿还信用卡透支本金10548.06元并支付自2018年11月26日起至还清之日止按领用合约及章程约定的利息、复利、违约金、分期手续费，合法有据，予以支持。但参照起诉时民间借贷利率司法保护上限规定，上述利息、复利、违约金、分期手续费总和不得超过起诉时即2020年12月3日的一年期贷款市场报价利率的四倍，其超出的部分，本院不予支持。 俞细英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 俞细英应在本判决生效之日起五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行信用卡欠款本金10548.06元并支付自2018年11月26日起至还清之日止按领用合约及章程约定计算的利息、复利、、违约金分期手续费（上述利息、复利、违约金、分期手续费总和不得超过2020年12月3日的一年期贷款市场报价利率的四倍）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费167元，减半收取计83.5元，由俞细英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门