湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初5691号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******，统一社会信用代码：91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，系公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：江明东，男，苗族，1991年6月25日出生，系怀化农村商业银行股份有限公司员工，住，住所地湖南省怀化市鹤城区/div> 被告：李珏昊，男，汉族，1992年5月19日出生，户籍所在地湖南省溆浦县，现住湖南省怀化市鹤城区。 被告：王芬，女，汉族，1983年10月29日出生，户籍所在地湖南省怀化市鹤城区，现住湖南省怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称“怀化农商行”）与被告李珏昊、王芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人江明东，被告李珏昊、王芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出以下诉讼请求：1.判决被告李珏昊偿还借款本金30万元及截至2020年9月1日未付利息26370.33元(后续利息自2020年9月2日起计算至本金还清之日止)；2.判决原告对被告王芬提供的借款抵押物享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。诉讼过程中，原告怀化农商行以被告在起诉后偿还借款本金3000元为由变更第一项诉讼请求为：判决被告李珏昊偿还借款本金29.70万元及截至2020年9月27日未付利息37685.78元(后续利息自2020年9月28日起计算至本金还清之日止)；事实与理由：2016年2月2日，被告李珏昊因购房向原告申请抵押贷款30万元。2016年2月4日，原告与被告李珏昊签订《个人借款合同》，主要约定:1、借款金额30万元;借款期限为36个月，自实际提款日起算，实际提款日和贷款到期日以借据为准;2、借款采取固定利率，约定合同月利率为9.22％，按季度结息;3、借款人承诺按照本合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项;4、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20％确定等。2016年2月4日，原告与被告王芬签订《最高额抵押合同》，主要约定:1、抵押人自愿以自有房产作为抵押物为债务人在原告处的30万元借款提供最高额担保，担保期限自2016年2月4日起至2021年2月4日止;2、抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。双方于2016年2月5日分别向怀化市房产管理局办理抵押登记，他项权证号为怀房他证城中字第5160008**，房权证号为怀房权证字第00**8044号，土地证号为鹤国用(99)自第136-**。2019年1月30日，被告因资金周转困难不能及时还款为由向原告提出展期30万元的申请。2019年2月4日，原告与被告李珏昊签订《借款展期协议》，主要约定:1、展期后到期为2020年2月4日，金额30万元;2、借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。同期原告与被告王芬签订《最高额抵押合同》，主要约定:1、抵押人王芬自愿为债务人李珏昊自2016年2月4日起至2021年2月4日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务(包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等)提供最高额抵押担保；2、抵押担保范国包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。合同签订后，原告依约发放贷款，但合同期限届满，被告李珏昊违约不能按合同约定按时还本付息，截至2020年9月1日尚欠借款本金30万元及利息26370.33元，本息合计326370.33元。被告王芬以其自有房屋为借款提供抵押担保，依据双方签订的《最高额抵押合同》及法律规定，原告对抵押房屋享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权。综上所述，被告李珏昊、王芬未按约定履行还款义务，其违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告李珏昊辩称：对原告起诉的事实无异议。 被告王芬辩称，其只在2份《最高额抵押合同》上签字，并没有在《借款展期协议》上签字，其只承担抵押担保责任。 经审理查明：2016年2月2日，李珏昊向怀化农村商业银行股份有限公司兴隆街支行（以下简称“怀化农商行兴隆街支行”）申请贷款30万元。2016年2月4日，王芬向怀化农商行兴隆街支行出具《房产抵押承诺书》，承诺以其名下位于怀化市鹤城区茶园路112号的房屋为此笔借款提供抵押担保。同日，李珏昊（借款人）与怀化农商行兴隆街支行（贷款人）签订《个人借款合同》，约定：借款金额为30万元；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日和贷款到期日以借据为准。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率9.622‰（其中基准利率3.9583‰，利率浮动比143.084%）；贷款利率采用固定利率，以合同约定的贷款利率为准，不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定；借款自实际提款日起按日计息，按季结息，结息日为每季度末月的20日，借款到期，利随本清；借款到期一次性还清；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。同日，王芬（抵押人）与怀化农商行兴隆街支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，约定：王芬以名下位于怀化市茶园路一套房屋（权证号码：怀房权证字第00**8044号）作为抵押物为李珏昊与怀化农商行兴隆街支行签订的《个人借款合同》中自2016年2月4日起至2021年2月4日止债务（主债务最高本金为30万元）提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用。2016年2月5日，王芬与怀化农商行兴隆街支行到怀化市房产管理局为上述抵押房屋办理了他项权证（他项权证号：怀房他证城中字第**）。同日，怀化农商行兴隆街支行按照合同约定向李珏昊发放了贷款30万元。2019年1月29日，李珏昊因资金周转困难向怀化农村商业银行股份有限公司武陵路支行（以下简称“怀化农商行武陵路支行”）申请贷款展期，展期12个月。2019年1月30日，王芬向怀化农商行武陵路支行出具《抵押承诺书（展期）》，承诺继续用上述房屋为该贷款展期提供担保。2019年2月4日，李珏昊（借款人）与怀化农商行武陵路支行（贷款人）签订了《借款展期协议》，约定：展期借款金额为30万元，展期后到期日为2020年2月4日；借款有抵押担保的，抵押合同继续有效。当日，王芬（抵押人）与怀化农商行武陵路支行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》，承诺继续用其上述房屋作为贷款抵押。后展期借款到期后，李珏昊未按合同约定还本付息，怀化农商行催要无果，故诉至法院。起诉后，李珏昊于2020年9月27日偿还怀化农商行借款本金3000元，截止2020年9月27日，尚欠借款本金29.70万元及利息（含罚息）37685.78元。 另查明，怀化农商行兴隆街支行、怀化农商行武陵路支行隶属于怀化农商行下属分支机构，后因网点优化合并，怀化农商行兴隆街支行的贷款业务划分至怀化农商行武陵路支行。 上述事实，有原告营业执照、被告身份证、借款申请报告、贷款展期申请书、《房产抵押承诺书》、《抵押承诺书（展期）》、《个人借款合同》、《借款展期协议》、《最高额抵押合同》2份、借款借据、贷款发放通知书、他项权证抵押登记、不动产登记证明、银行交易流水清单、拖欠贷款本息查询单及庭审笔录予以证实。 本院认为：原告怀化农商行与被告李珏昊签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》系双方当事人的真实意思表示，未违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，双方均应按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已将30万元借款发放给了被告李珏昊，履行了合同义务。被告李珏昊未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，根据合同约定被告李珏昊应偿还全部借款本息，故对原告怀化农商行要求被告李珏昊偿还借款本金，并支付借款利息（含罚息）的诉讼请求，本院予以支持。 原告怀化农商行与被告王芬签订的两份《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告王芬以其名下位于怀化市茶园路一套房屋为被告李珏昊的借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告怀化农商行在借款未获清偿时，有权对该抵押房屋享有抵押权和优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告李珏昊限于本判决生效之日起10日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金29.70万元及截止2020年9月27日的利息（含罚息）37685.78元，并继续按双方签订的《个人借款合同》约定支付自2020年9月28日起至借款清偿之日止的利息（含罚息）； 二、原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告王芬提供的抵押担保财产即位于怀化市茶园路的房屋（权证号码：怀房权证第00**8044号）享有抵押权，如被告李珏昊在本院指定期间内未履行上述第一项义务，原告怀化农村商业银行股份有限公司对被告王芬提供的上述抵押担保财产以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6196元，减半收取计3098元，由被告李珏昊、王芬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二〇年十二月十七日 代理书记员  杨小妹 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。