河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初330号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人李艳，女，1988年07月06日出生，汉族，高中毕业，住南阳市卧龙区。因涉嫌诈骗犯罪，2019年7月11日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日被南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年8月16日由南阳市公安局龙升分局执行逮捕，2019年10月8日被南阳市公安局龙升分局取保候审。辩护人尹振红，河南豫宛律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉[2020]203号起诉书指控被告人李艳犯诈骗罪，于2020年5月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院检察员惠笑梅、赵路露、冀鹏毅出庭支持公诉，被告人李艳及其辩护人尹振红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司2017年5月15日成立，法定代表人唐磊，经营范围经济贸易咨询、企业管理咨询、市场调查、数据处理等。2017年10月19日，北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司成立，被告人孟永任负责人，内设业务部、客服部和行政人事部。南阳分公司营业部经理、团队经理薪酬与团队业绩挂钩，分公司员工工资提成和日常业务支出由北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司负责。2017年4月，被告人李艳到北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司任业务组组长，成员有王某、马某、杨书丽、陈某（四人均另案处理）等；2017年6月，赵云（已起诉）到该公司任业务组长，组员有姚双双（另案处理）、吕晶晶（另案处理）等人；2017年6月，曹源（已起诉）到该任客服部主管，组员有程灿、胡田田、姚筝、田春莹（四人均另案处理）。北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司受汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司，该公司于2014年5月8日成立，法定代表人薛刚，经营范围投资管理、资产管理、财务咨询、投资咨询等）委托为汇中公司经营的“汇中网”网络借贷信息中介平台寻找借款人、采集借款人个人信息，对发起借款申请的客户的资料信息和贷款用途进行真实性审核，为汇中网风控活动提供参考，协助汇中网决定对借款人批准的借款额度、还款期限等项目的评估，并对通过汇中网撮合成功的借款客户贷款用途的真实性和还款意愿及能力的变化进行核查及回款管理。鸿晟兴业南阳分公司业务组的业务员在宣传汇中网借贷平台的过程中，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”为噱头吸引有资金需求的借款人到公司填写借款申请表，称经汇中公司总部审核后即可放款，但不告知借款人除收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用。签约前，鸿晟兴业南阳分公司工作人员以不提供通讯录不能放款为由，将借款人手机通讯录及相关个人信息复制；业务部工作人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人要加快放款速度，签约时就不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣；鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。2017年5月至案发，被害人郭某、王峰等多人通过李艳业务组业务员介绍在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利724160.78元:1、2018年9月27日，被害人郭某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额65589.25元，实际到账49737.64元，汇中公司扣除咨询费、报务费、审核费等共计15851.61元。每期还款3078.33元，已超9期27704.97元，汇中公司获利15851.61元。2、2019年5月11日，被害人王峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34769.01元。每期还款3847.17元，已还2期7694.34元，汇中公司获利34769.01元。3、2019年5月11日，被害人李某同通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额64091.16元，实际到账49643.64元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14447.52元。每期还款3872.78元。已还18期69710.04元，汇中公司获利20066.40元。4、2019年1月3日，被害人姚青岭通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阻分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额30000元，实际到账20082.37元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计9917.63元。每期还款1003.61元，已还3期3010.83元，汇中公司获利9917.63元。5、2019年1月3日，被害人陈朋林通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额40631.96元，实际到账29837.47元，汇中公司扛除咨询费、服务费、审核费等共计10794.49元。每期还款1907元，已还6期11422元，汇中公司获利10794.49元。6.2018年8月13日，被害人张继春通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21544.55元。每期还款2383.89元，已还11期26222.79元，汇中公司获利21544.55元。7、2019年5月10日，被害人杨毅通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75000元，实际到账50205.92元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计24794.08元。每期还款2509.02元，已还2期5018.04元，汇中公司获利24794.08元。8、2019年6月17日，被害人胡延朝通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额56000元，实际到账40482.39元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15517.61元。每期还款2628.28元，已还1期2628.28元，汇中公司获利15517.61元。9、2018年12月28日，被害人毕某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额44549.23元，实际到账29821.80元，汇中公司扣除咨询费服务费、审核费等共计14727.43元。每期还款1490.33元已元，汇中公司获利14727.43元10、2018年2月2日，被害人姚云五通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25953.46元。每期还款2860.67元，已还17期48631.39元，汇中公司获利25953.46元。11、2018年1月11日，被害人宋鲁阳通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员徐某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计26146.30元。每期还款2533.89元，已还18期45610.02元，汇中公司获利26146.30元。12、2019年3月19日，被害人王蕾通过北京鸿晟南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳兴业分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额104000元，实际到账69618.88元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34381.12元，每期还款3479.18元，已还3期10437.54元，汇中公可获利34381.12元。13、2019年6月25日，被害人孙天双通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额72000元，实际到账50231.57元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21768.43元。每期还款2408.66元，已还1期2408.66元，汇中公司获利21768.43元。14、2017年12月1日，被害人黄蓓通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账40000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还19期49830.73元，汇中公司获利15880.49元。15、2019年3月28日，被害人孙湘辉通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元。每期还款3847.17元，已还5期19235.85元，汇中公司获利34309.01元。16、2018年5月30日，被害人赵爱华通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92685.52元，实际到账60000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计31006.7元，每期还款3100.67元，已还10期31006.7元，汇中公司获利31006.7元。17、2018年10月31目，被害人谢千乐北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额60947.94，实际到账44656.21元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15947.94元。每期还放2860.5元，已还10期28605元，汇中公司获利15947.94元。18、2018年2月1日，被害人赵长贵通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额68785.27元，实际到账49624.86元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18785.27元。每期还款3228.33元，已还19期61338.27元，汇中公司获利18785.27元。19、2018年3月12日，被害人栗智通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还17期50671.39元，汇中公司获利29098.46元。20、2018年9月6日，被害人陶文赤通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总领78707.11元，实际到账59685.17元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18707.11元。每期还款3694元，已还12期44328元，汇中公司获利18707.11元。21、2017年10月份，被害人彭梦然通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.14元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利23717.88元。22、2018年9月6日，被害人吴迪通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175元。每期还款2542.67元，已还清货款共计51909.37元，汇中公司获利14175.95元。23、2017年8月7日，被害人曹正喜通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还25期70016.75元，汇中公司获利23717.88元，24、2018年12月份，被害人魏雪峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员汤某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还4期11562.68元，汇中公司获利29098.46元。25、2018年5月9日，被害人庞平平通过北京鸿晟兴业商阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额41271.16元，实际到账29834.92元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计11271.16元。每期还款1937元，已还9期17433元，汇中公司获利11271.16元。26、2018年12月份，被害人陈金良通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账39776.48元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还8期20981.36元，汇中公司获利15880.49元。27、2018年6月份，被害人李宗东通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额99763.31元，实际到账69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元。每期还款3337.44元，已还13期43386.72元，汇中公司获利29763.31元。28、2017年8月份，被害人王盼通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175.95元。每期还款2542.67元，已还17期43225.39元，汇中公司获利14175.95元。29、2018年5月30日，被害人张玉珂通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92637.36元，实际到账64529.45元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计27637.36元。每期还放3099.06元，已还清贷款共计75348.42元，汇中公司获利27637.36元。30、2017年9月27日，被害人张龙通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还16期44810.72元，汇中公司获利23717.88元。31、2017年11月30日，被害人李振波通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳市分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还放2088.67元，已还15期42010.05元，汇中公司获利23717.88元。32、2018年4月24日，被害人党元兴通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员常某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额106040.66元，实际到账69475.84元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计36040.66元。每期还款3547.44元，已还16期56759.04元，汇中公司获利36040.66元。公诉机关认为，被告人李艳明知他人诈骗公私财物仍实施帮助，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人李艳在共同犯罪中起次要或者辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人李艳辩称，合同内容都跟客户讲的很清楚。我尊重法院最后的判决。辩护人辩称，本案中各被害人都是在完全自愿的情况下签订的合同，被告人赵云作为业务员，主观上没有非法占有的目的，仅是履行工作职责，其行为不构成诈骗罪。经审理查明：北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司2017年5月15日成立，法定代表人唐磊，经营范围经济贸易咨询、企业管理咨询、市场调查、数据处理等。2017年10月19日，北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司成立，被告人孟永任负责人，内设业务部、客服部和行政人事部。南阳分公司营业部经理、团队经理薪酬与团队业绩挂钩，分公司员工工资提成和日常业务支出由北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司负责。2017年4月，被告人李艳到北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司任业务组组长，成员有王某、马某、杨书丽、陈某（四人均另案处理）等；2017年6月，赵云（已起诉）到该公司任业务组长，组员有姚双双（另案处理）、吕晶晶（另案处理）等人；2017年6月，曹源（已起诉）到该任客服部主管，组员有程灿、胡田田、姚筝、田春莹（四人均另案处理）。北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司受汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司，该公司于2014年5月8日成立，法定代表人薛刚，经营范围投资管理、资产管理、财务咨询、投资咨询等）委托为汇中公司经营的“汇中网”网络借贷信息中介平台寻找借款人、采集借款人个人信息，对发起借款申请的客户的资料信息和贷款用途进行真实性审核，为汇中网风控活动提供参考，协助汇中网决定对借款人批准的借款额度、还款期限等项目的评估，并对通过汇中网撮合成功的借款客户贷款用途的真实性和还款意愿及能力的变化进行核查及回款管理。鸿晟兴业南阳分公司业务组的业务员在宣传汇中网借贷平台的过程中，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”为噱头吸引有资金需求的借款人到公司填写借款申请表，称经汇中公司总部审核后即可放款，但不告知借款人除收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用。签约前，鸿晟兴业南阳分公司工作人员以不提供通讯录不能放款为由，将借款人手机通讯录及相关个人信息复制；业务部工作人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人要加快放款速度，签约时就不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣；鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。2017年5月至案发，被害人郭某、王峰等多人通过李艳业务组业务员介绍在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利724160.78元:1、2018年9月27日，被害人郭某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额65589.25元，实际到账49737.64元，汇中公司扣除咨询费、报务费、审核费等共计15851.61元。每期还款3078.33元，已超9期27704.97元，汇中公司获利15851.61元。2、2019年5月11日，被害人王峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34769.01元。每期还款3847.17元，已还2期7694.34元，汇中公司获利34769.01元。3、2019年5月11日，被害人李某同通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额64091.16元，实际到账49643.64元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14447.52元。每期还款3872.78元。已还18期69710.04元，汇中公司获利20066.40元。4、2019年1月3日，被害人姚青岭通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阻分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额30000元，实际到账20082.37元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计9917.63元。每期还款1003.61元，已还3期3010.83元，汇中公司获利9917.63元。5、2019年1月3日，被害人陈朋林通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额40631.96元，实际到账29837.47元，汇中公司扛除咨询费、服务费、审核费等共计10794.49元。每期还款1907元，已还6期11422元，汇中公司获利10794.49元。6.2018年8月13日，被害人张继春通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21544.55元。每期还款2383.89元，已还11期26222.79元，汇中公司获利21544.55元。7、2019年5月10日，被害人杨毅通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75000元，实际到账50205.92元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计24794.08元。每期还款2509.02元，已还2期5018.04元，汇中公司获利24794.08元。8、2019年6月17日，被害人胡延朝通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额56000元，实际到账40482.39元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15517.61元。每期还款2628.28元，已还1期2628.28元，汇中公司获利15517.61元。9、2018年12月28日，被害人毕某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额44549.23元，实际到账29821.80元，汇中公司扣除咨询费服务费、审核费等共计14727.43元。每期还款1490.33元已元，汇中公司获利14727.43元10、2018年2月2日，被害人姚云五通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25953.46元。每期还款2860.67元，已还17期48631.39元，汇中公司获利25953.46元。11、2018年1月11日，被害人宋鲁阳通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员徐某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计26146.30元。每期还款2533.89元，已还18期45610.02元，汇中公司获利26146.30元。12、2019年3月19日，被害人王蕾通过北京鸿晟南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳兴业分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额104000元，实际到账69618.88元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34381.12元，每期还款3479.18元，已还3期10437.54元，汇中公可获利34381.12元。13、2019年6月25日，被害人孙天双通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额72000元，实际到账50231.57元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21768.43元。每期还款2408.66元，已还1期2408.66元，汇中公司获利21768.43元。14、2017年12月1日，被害人黄蓓通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账40000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还19期49830.73元，汇中公司获利15880.49元。15、2019年3月28日，被害人孙湘辉通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元。每期还款3847.17元，已还5期19235.85元，汇中公司获利34309.01元。16、2018年5月30日，被害人赵爱华通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92685.52元，实际到账60000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计31006.7元，每期还款3100.67元，已还10期31006.7元，汇中公司获利31006.7元。17、2018年10月31目，被害人谢千乐北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额60947.94，实际到账44656.21元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15947.94元。每期还放2860.5元，已还10期28605元，汇中公司获利15947.94元。18、2018年2月1日，被害人赵长贵通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额68785.27元，实际到账49624.86元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18785.27元。每期还款3228.33元，已还19期61338.27元，汇中公司获利18785.27元。19、2018年3月12日，被害人栗智通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还17期50671.39元，汇中公司获利29098.46元。20、2018年9月6日，被害人陶文赤通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总领78707.11元，实际到账59685.17元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18707.11元。每期还款3694元，已还12期44328元，汇中公司获利18707.11元。21、2017年10月份，被害人彭梦然通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.14元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利23717.88元。22、2018年9月6日，被害人吴迪通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175元。每期还款2542.67元，已还清货款共计51909.37元，汇中公司获利14175.95元。23、2017年8月7日，被害人曹正喜通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还25期70016.75元，汇中公司获利23717.88元，24、2018年12月份，被害人魏雪峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员汤某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还4期11562.68元，汇中公司获利29098.46元。25、2018年5月9日，被害人庞平平通过北京鸿晟兴业商阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额41271.16元，实际到账29834.92元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计11271.16元。每期还款1937元，已还9期17433元，汇中公司获利11271.16元。26、2018年12月份，被害人陈金良通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账39776.48元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还8期20981.36元，汇中公司获利15880.49元。27、2018年6月份，被害人李宗东通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额99763.31元，实际到账69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元。每期还款3337.44元，已还13期43386.72元，汇中公司获利29763.31元。28、2017年8月份，被害人王盼通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175.95元。每期还款2542.67元，已还17期43225.39元，汇中公司获利14175.95元。29、2018年5月30日，被害人张玉珂通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92637.36元，实际到账64529.45元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计27637.36元。每期还放3099.06元，已还清贷款共计75348.42元，汇中公司获利27637.36元。30、2017年9月27日，被害人张龙通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还16期44810.72元，汇中公司获利23717.88元。31、2017年11月30日，被害人李振波通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳市分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还放2088.67元，已还15期42010.05元，汇中公司获利23717.88元。32、2018年4月24日，被害人党元兴通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员常某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额106040.66元，实际到账69475.84元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计36040.66元。每期还款3547.44元，已还16期56759.04元，汇中公司获利36040.66元。上述事实，有被告人户籍信息、到案经过、前科查询证明、营业执照、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据予以证实。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，本院予以认定。本院认为，被告人李艳明知他人诈骗公私财物仍实施帮助，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人李艳犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人辩护人辩称李艳的行为不构成犯罪，经查，北京鸿晟兴业南阳分公司自2017年10月份成立以来，北京鸿晟兴业总公司负责南阳分公司的办公经费和员工工资发放、绩效考核、制定规章制度及制定合同、审核借款人资质、收取借款人的相关费用及代扣还款的金额等事项。南阳分公司孟永、曹源、赵云、李艳等人对外以北京鸿晟兴业南阳分公司名义开展贷款中介业务，公司业务人员利用发放名片、宣传页、发布微信朋友圈等手段招揽客户，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”等虚假宣传吸引客户（被害人），诱使客户到公司办理信用贷款。公司业务人员在介绍贷款业务时故意隐瞒除了收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用，“吸引”客户接受贷款服务，继而带领被害人到客服人员处办理相关贷款签约手续。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。同时客服人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人在签约时不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣。鸿晟兴业公司通过上述隐瞒事实真相，骗取被害人信任，收取名目繁多的各项费用，并以扣除各项服务费前的合同金额计息，单方持有电子合同，单方制定还款计划，大幅虚增债务金额，达到非法占有被害人财产的目的。鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。故辩护人的辩解意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。北京鸿晟兴业南阳分公司诈骗所得转入北京总公司，李艳等人获取的仅是总公司决定的工资及提成，被告人在整个共同犯罪犯罪中所起作用较小，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人李艳到案后如实供述自己犯罪事实，可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人李艳的犯罪性质、犯罪手段、犯罪后果、犯罪数额、社会危害性、认罪态度等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：被告人李艳犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币10000元已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  杨相全审 判 员  张 涛人民陪审员  刘 柯二〇二〇年十二月三十日书 记 员  马 鑫