安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0504民初3561号 原告：中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司，住所地安徽省马鞍山市花山区拉菲公馆**。 负责人：王林镜，该公司总经理。 委托诉讼代理人：周栋，该公司员工。 委托诉讼代理人：郑峰，北京盈科（马鞍山）律师事务所律师。 被告：曹良文，男，1965年3月12日出生，汉族，住安徽省马鞍山市。 原告中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司（以下简称人保马鞍山分公司）与被告曹良文保证保险合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保马鞍山分公司委托诉讼代理人郑峰到庭参加了诉讼，被告曹良文经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 人保马鞍山分公司向本院提出诉讼请求:1.判令曹良文归还全部代偿款87676.67元及欠付保费7784元，违约金20867元(以87676.67为本金，按日千分之一从2019年11月20日暂计算至2020年7月15日，共计238天)，以上合计116327元;2.判令曹良文支付以87676.67元为基数，按日千分之一从2020年7月16日至被告实际还款之日止的违约金;3.判令曹良文偿还人保马鞍山分公司支付的律师费3000元;4.判令曹良文承担本案的诉讼费、保全费等。 庭审中，人保马鞍山分公司放弃第三项诉讼请求。 事实与理由：2018年8月1日,曹良文与中国光大银行股份有限公司马鞍山分行(以下简称光大银行马鞍山分行)签订《个人贷款合同》,贷款126000元用于日常生活消费,贷款期限为2018年8月1日至2021年8月1日,共36期。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准年利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，逾期罚息、违约罚息为贷款执行利率基础上浮50%。 曹良文就上述个人贷款于2018年7月20日在人保马鞍山分公司处投保，保险金额为139333.78元,约定保费费率为1.5237%(月),保费共计76428元,分月支付保费2123元,缴费日期为银行扣款之日,保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定:1、保险人赔偿后,投保人须向保险人归还全部赔偿款项和未付保费从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,诉讼由保险人所在地法院管辖。 后因曹良文未按期偿还贷款,人保马鞍山分公司于2019年11月20日向光大银行马鞍山分行代偿87676.67元,结清了曹良文欠付的所有贷款本金及利息。光大银行马鞍山分行于2020年3月20日向人保马鞍山分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》,明确已收到人保马鞍山分公司的代偿款,并同意将对曹良文的全部权益转让给人保马鞍山分公司。现曹良文未依约归还代偿款项,已构成违约。为维护人保马鞍山分公司合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。 曹良文未答辩，亦未提交证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年8月1日，曹良文与光大银行马鞍山分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定：曹良文向光大银行马鞍山分行贷款126000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月，自2018年8月1日至2021年8月1日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准年利率4.75%上浮40%执行,首期执行贷款年利率为6.65%，逾期罚息、违约罚息为贷款执行利率基础上浮50%。被告就上述个人贷款于2018年7月23日在人保马鞍山分公司处投保(保单号：PBBR201834050000000408)，保险单载明保险金额为139333.78元,约定保费费率为1.5237%（月）,保险费共计76428元，分月支付保费2123元，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：1.保险人赔偿后，投保人须向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用,诉讼由保险人所在地法院管辖等。 光大银行马鞍山分行按约向被告曹良文发放贷款126000元，后曹良文未按约定履行还款义务，光大银行马鞍山分行向人保马鞍山分公司申请索赔。2020年3月20日，光大银行马鞍山分行向人保马鞍山分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明人保马鞍山分公司支付的曹良文个人贷款保证保险保险单项下的代偿款87676.67元已于2019年11月20日收到，光大银行马鞍山分公司同意在收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给转让给人保马鞍山分公司，人保马鞍山分公司理赔后向曹良文索要未果，以致成讼。 本院认为：案涉的《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》均系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力。 从本案查明的事实来看，光大银行马鞍山分公司按约定履行了贷款发放义务，人保马鞍山分公司按约定履行了保证责任，曹良文未按约定支付贷款和保险费，构成违约，应当按约向人保马鞍山分公司支付代偿款、保险费及相应的违约金。鉴于案涉合同约定的违约金标准过高，本院以人保马鞍山分公司的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，酌定曹良文支付人保马鞍山分公司代偿款87676.67元、保险费3538元（2123元/月÷30天×80天-2122.38-0.62元≈3538元）及违约金（自2019年11月21日起，以87676.67元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止），超出部分不予支持。人保马鞍山分公司自愿放弃律师费的主张，系其对自身权利的处分，与法不悖，本院予以准许。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曹良文应当于本判决生效之日起十日内一次性支付中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司代偿款87676.67元、保险费3538元，合计91214.67元； 二、曹良文应当于本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司违约金（自2019年11月21日起，以87676.67元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际付清之日止）； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1343元，由中国人民财产保险股份有限公司马鞍山市分公司负担303元，曹良文负担1040元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  吴基翔 二〇二〇年十二月十八日 书记员  江 滢 附：引用法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。