广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初28660号原告：中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区************，统一社会信用代码914************438。负责人：方颖。委托诉讼代理人：陈波霞，广东冠景律师事务律师。委托诉讼代理人：梁嘉健，广东冠景律师事务实习律师。被告：陈慧容，女，1989年12月17日出生，汉族，住广西省藤县***********，公民身份号码450************743。原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告陈慧容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈波霞到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金587463.82元、利息25537.62元、罚息732.98元、复利173元(其中利息、罚息、复利暂计算至2020年10月20日；从2020年10月21日起至实际清偿止以尚欠的借款本金为基数按合同实际利率上浮50%计算罚息，以未支付的利息为基数，按合同实际利率上浮50%计算复利)；2.判令被告承担原告为实现本债权所发生的律师费用36174元(以上两项款项合计金额650081.42元)；3.判令原告对被告提供的位于佛山市南海区狮山镇乐安乐城南区***************【粤(2019)佛南不动产证明第***64号】抵押物在上述第一、二项诉讼请求范围内在折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案的案件受理费、财产保全费。事实和理由：一、借款、抵押情况原告与被告在2019年8月8日签订了一份合同编号020********019二手贷0001144号的《个人购房借款担保合同》，约定原告向被告发放贷款本金人民币59万元，期限为30年，自2019年9月18日起至2049年9月18日止，用于购买坐落于佛山市南海区狮山镇乐安乐城南区***************，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率为准，如基准利率在一个日历年度内经过两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准；被告未按约还款，对逾期贷款按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率基础上加收50%确定；还款方式为按月等额本息还款法；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其它违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，提前行使担保权利；被告将上述房产抵押给原告，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其它应付费用，并于2019年9月9日办理抵押权登记。合同签订后，原告于2019年9月18日依约向被告指定的收款账户发放了贷款本金59万元，被告依约在原告出具的个人借款凭证中签名确认。二、约定送达方式2019年7月23日，被告向原告出具《送达地址确认书》作为合同的补充协议，明确同意以其确认的送达地址作为接收各类诉讼文书的地址，并承担相应的法律后果。三、违约、催收情况原告发放贷款后，被告未能严格按照上述借款合同约定分期偿还贷款本息，多次出现逾期未还情形，暂计至2020年10月20日止，已累计逾期9期，其中：逾期本金5882.68元、逾期利息25537.62元、罚息732.98元、复利173元。被告的行为已严重违反合同的第十四条约定，构成违约。原告于2020年7月14日自行通过顺丰快递向被告邮寄了《个人逾期贷款催收通知书》，书面告知了被告违约的事实与情形。原告委托广东冠景律师事务所代理清收该笔贷款后，广东冠景律师事务所于2020年8月25日通过中国邮政速递物流EMS向被告邮寄了律师函，书面通知了被告借款担保合同项下未偿还的贷款全部提前到期，并要求被告立刻偿还剩余全部本金及相应的利息、罚息、复利，并承担相应的律师费。四、律师费用原告为实现债权，已委托广东冠景律师事务所向被告追索欠款，并依有关委托合同约定及相关法律法规规定的收费标准，向广东冠景律师事务所支付了律师费人民币36174元。根据借款合同第十七条的约定，被告应承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费用。庭审中，原告补充称，截止到2020年11月30日，被告尚欠原告借款本金587463.82元、利息29175.58元、罚息1175.29元、复利185.01元。被告未作答辩，也没有提交证据。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后予以确认并在卷佐证，并据此认定原告所诉事实。并查明，被告于2020年3月开始逾期还款，原告于2020年8月25日按被告确认的送达地址及联系方式，以特快专递的方式向被告寄出《律师函》，宣告本案贷款立即全部到期。但该邮件未能成功送达，并于2020年8月29日退回原告。本院认为，原告与被告签署的《个人购房借款/担保合同》，合法有效，双方应按约定履行义务。被告在履行合同的过程中，未按约定偿还贷款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告提前归还所有贷款本息。原告以向被告发送《律师函》的方式宣告本案贷款提前到期，虽被告未收到该《律师函》，但依据被告签署的《送达地址确认书》中的约定，即“邮寄送的，以文书退回之日视为送达”，故本院依此认定本案贷款于2020年8月29日提前到期。贷款提前到期后，被告应立即偿还案涉贷款的全部本金并按合同约定计付利息、罚息和复利。原告在本案中主张的计至2020年11月30日的贷款本金、利息、罚息和复利，合法合约，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本案贷款基准利率因此转换为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）。涉讼合同中约定借款人的违约责任里包括了律师费损失的承担，但原告主张律师费36174元过高，结合本案案情，本院酌情支持律师费20000元，原告主张中超出该金额的律师费请求，本院不予支持。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈慧容应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金587463.82元及暂计至2020年11月30日的利息29175.58元、罚息1175.29元、复利185.01元（自2020年12月1日起，分别以所欠本金587463.82元、利息29175.58元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年1月1日起相应调整）予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告陈慧容应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20000元予原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行；三、原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行对被告陈慧容名下的位于佛山市南海区狮山镇乐安乐城南区****************的不动产【不动产登记证明号：粤(2019)佛南不动产证明第***64号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山大沥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5150.41元（适用简易程序，减半收取）、财产保全费3770.41元，合计8920.82元（原告已预交），由被告负担，并应于给付上述款项时一并支付给原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇二〇年十二月四日书记员  邓倩雯