四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初2589号 原告：四川邻水农村商业银行股份有限公司，住所地邻水县鼎屏镇古邻大道**。 统一社会信用代码：915116237334284266。 法定代表人：江勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人:颜福秀，女，汉族，住址四川省邻水县。 被告：熊春霖，男，1983年1月15日出生，汉族，住址四川省邻水县。 被告：罗英，女，1986年2月14日出生，汉族，住址四川省邻水县。 被告：刘伟，男，1990年2月11日出生，汉族，住址四川省邻水县。 原告四川邻水农村商业银行股份有限公司（以下简称邻水农商行）与被告熊春霖、罗英、刘伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告邻水农商行的委托诉讼代理人颜福秀和被告熊春霖到庭参加诉讼，被告罗英、刘伟经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告邻水农商行向本院提出诉讼请求：1.由被告熊春霖、罗英、刘伟偿还原告贷款本金22万元及其利息（含罚息和复利）；2.原告对被告刘伟提供的位于邻水县××镇××路××段××号××房××单元××楼××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第2××2号、土地使用证号：邻鼎国用（2016）第2528号】享有抵押权；3.本案诉讼等相关费用由被告承担。事实和理由：2015年7月1日，被告熊春霖、罗英向原告下辖丰禾支行（原丰禾信用社）申请抵押担保借款22万元，并以被告刘伟权属位于邻水县××镇××路××段××号××房××单元××楼××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第2××2号、土地使用证号：邻鼎国用（2016）第2528号】作为抵押。2016年7月4日，原告与被告分别签订《个人借款合同》及《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。借款合同约定借款期限自2016年7月5日至2019年7月4日，实行按月结息分期还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率6.92708‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：10.39062‰）。2016年7月6日，原告按合同约定向被告发放了22万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2017年12月20日。上述贷款发放后，经原告多次催收，被告仍拖欠22万元本金及相应利息至今。鉴于以上事实，原告为了维护自己的合法权益，现依据我国《民事诉讼法》相关规定，特诉至贵院，望判如所请。为此，原告提交了原告的企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、川银监复（2016）226号文件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、房地产抵押担保借款申请书、《抵押合同》、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、《房屋产权证、他项权证复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表等证据材料。 被告熊春霖辩称，罗英是我妻子。我和刘伟是朋友关系。当是因为被告刘伟在西藏开KTV需要资金周转，我与被告刘伟是朋友，他当时找到我帮他借款，我当时也是想到他有能力偿还又是朋友，就帮他借的款，还用的刘伟的房子做的担保。后来他的生意出现问题无法继续还款，且据我所知他在西藏也欠了很多钱。我希望能调解，我和罗英愿意偿还借款，至于我们找不找刘伟进行追偿那是我们的事情了。但是希望原告给予我们一点时间，我们只能先还本金，因为我们现在已经无法承担利息了。被告熊春霖未提交证据。 被告罗英未到庭参加诉讼，亦未答辩，也未提交证据。 被告刘伟未到庭参加诉讼，亦未答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经庭审审查确认的证据，本院认定事实如下：被告熊春霖、罗英系夫妻关系。被告熊春霖与被告刘伟系朋友。2015年7月1日，被告熊春霖、罗英向原告下辖丰禾支行提交个人借款申请书申请抵押担保借款22万元，申请书尾部有被告熊春霖、罗英签名捺印。原告与被告分别于2016年7月4日、2016年7月1日签订了《个人借款合同》及《抵押合同》，合同主要约定：被告熊春霖、罗英向原告申请抵押担保贷款，被告刘伟自愿以其权属位于邻水县××镇××路××段××号××房××单元××楼××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第2××2号、土地使用证号：邻鼎国用（2016）第2528号】作为合同载明借款的抵押物并依法办理了抵押登记；借款额度为22万元；自2016年7月5日至2019年7月4日，实行按月结息任意还本，结息日固定为每月的第20日，不能按时结息的计收复利。贷款期限内的利率为月利率6.92708‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%（即：10.39602‰）。借款合同尾部借款人处有被告熊春霖、罗英签名捺印，抵押合同尾部有被告刘伟签名捺印。2016年7月6日，原告按合同约定向被告发放了22万元贷款。贷款发放后，被告仅支付利息至2017年12月20日。经原告多次催收，被告仍拖欠22万元本金及相应利息至今。 上述事实，有原告提交的原告的企业法人营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、川银监复（2016）226号文件、代理人授权委托书、身份证明、身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、借款申请书、《个人借款合同》、借款借据、房地产抵押担保借款申请书、《抵押合同》、抵押（质押）物品清单、房地产抵押物清单、《房屋产权证、他项权证复印件、合同约定的利息、罚息、复利计算方法说明、利息欠息明细表以及原、被告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告熊春霖、罗英与原告签订《个人借款合同》，原告向被告熊春霖、罗英发放借款，双方建立了金融借款合同法律关系。借款到期后，债务人熊春霖、罗英未能按约还本付息，原告作为债权人有权要求其按照合同的约定归还借款本金22万元并支付相应利息（含复利、罚息）。关于利息计算问题：因被告仅支付利息至2017年12月20日，尚欠22万元本金。合同期内利息以贷款本金22万元为计算基数，自2018年1月21日起按月利率6.92708‰计算至2019年7月4日。合同期内复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率10.39062‰计算至贷款利息还清之日止。逾期利息（即罚息）以贷款本金22万元为计算基数，自2019年7月4日起按月利率10.39062‰计算至贷款本金还清之日止。逾期复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率10.39062‰计算至贷款利息还清之日止。被告刘伟自愿以其所有的房屋为借款提供抵押担保，与原告签订抵押合同并办理抵押登记，根据担保法的相关法律规定，原告对该抵押物依法享有抵押权。抵押合同对抵押物担保范围有约定的，按照约定。被告罗英、刘伟经传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了庭审陈述、举证、质证及辩驳的权利，应自行承担相应不利后果。 综上所述，原告请求被告归还借款本金22万元并支付利息和罚息，同时主张对被告提供的抵押物享有抵押权的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、第五十四条之规定，判决如下： 一、被告熊春霖、罗英于本判决生效之日起十日内归还原告四川邻水农村商业银行股份有限公司借款本金22万元并支付利息（合同期内利息以贷款本金22万元为计算基数，自2018年1月21日起按月利率6.92708‰计算至2019年7月4日；合同期内复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率10.39062‰计算至贷款利息还清之日止；逾期利息（即罚息）以贷款本金22万元为计算基数，自2019年7月4日起按月利率10.39062‰计算至贷款本金还清之日止；逾期复利以以上逾期利息为计算基数，自对应欠息次日起按月利率10.39062‰计算至贷款利息还清之日止。）； 二、原告四川邻水农村商业银行股份有限公司对被告刘伟提供担保的位于邻水县××镇××路××段××号××房××单元××楼××号房屋【房屋产权证号：邻房权证监证字第2××2号、土地使用证号：邻鼎国用（2016）第2528号】享有抵押权。 案件受理费预收4600元，减半收取2300元，由被告熊春霖、罗英、刘伟共同负担。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；同时，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，权利人可以申请执行，申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈建全 二〇二〇年十二月八日 书记员  甘曙源