河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民再6号原审原告：覃仕东，男，1984年9月24日出生，汉族，住湖北省巴东县。原审被告：朱小燕，女，1986年7月7日出生，汉族，住河南省新郑市。原审原告覃仕东与原审被告朱小燕民间借贷纠纷一案，本院（2018）豫0184民初8843号民事判决已发生法律效力。经本院院长提交审判委员会讨论决定，于2020年1月3日作出（2020）豫0184民监1号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。再审传票等开庭手续送达后,庭审过程中原审原告覃仕东、原审被告朱小燕均未到庭。本案现已审理终结。原审原告覃仕东向本院提出诉讼请求：1、判令朱小燕偿还剩余借款42824.03元。2、判令朱小燕偿还逾期违约金暂计2569.44元（以借款42824.03元为基数按年利率24%自2018年6月15日起暂计算至2018年9月15日，实际计算至借款付清日止）。事实和理由：2017年11月14日，覃仕东与朱小燕签订编号为C-51-201711-008号的《借款及车辆抵/质押担保合同》（以下简称合同），朱小燕向覃仕东借款62969元，借款期限18个月，自2017年11月14日起至2019年5月14日止，年利率9.52%，付款方式为按月计息，按月等额本息还款。合同签订后，覃仕东向朱小燕支付了合同款项，朱小燕偿还了6个月的本息，2018年6月15日之后本息逾期未还。覃仕东多次催要未果，朱小燕的行为已构成违约。因此，覃仕东提起本案诉讼，请求判如所诉。原审被告朱小燕未到庭答辩，也未提交证据。本院原审认定案件事实：2017年11月14日，朱小燕（借款人、出质人/抵押人）以豫Ａ×××**长安福特牌车辆提供担保，与覃仕东签订一份编号为C-51-201711-008的《借款及车辆抵/质押担保合同》，主要内容约定如下：“借款基本信息。借款本金62969元，借款年利9.52%，借款详细用途企业流动资金需求；借款期限18个月，自2017年11月14日起至2019年5月14日止；还款方式为按月计息，按月等额本息还款。第五条违约责。5.1本合同履行期间，借款人/抵押人/出质人发生下列情况之一时，即构成借款人/抵押人/出质人的违约，出借人有权采取以下任何一项或多项措施进行处理：（1）借款人未按合同约定偿还借款本金或/和利息的，出借人有权（以本合同约定的借款本金总额为基数）按每日8‰（仟分之捌）的比例收取逾期违约金。利息支付逾期超过3（叁）日的，出借人有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用，并就全部应付本息额按每日8‰（仟分之捌）的比例收取逾期违约金。本金偿还逾期超过3（叁）日的，出借人可就该合同项下担保车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。5.3因借款人/抵押人/出质人违约致使出借人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，出借人为此支付的催收费、差旅费、律师费、诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、保全费、保全担保费、鉴定费、评估费、公证费、拍卖费、过户费、担保物处置费及其他实现债权的必要费用由借款人/抵押人/出质人承担。第八条通知与送达。8.2经各方确认，本合同借款人的送达地址为河南省新郑市新村镇朱家沟017号。借款人的联系地址变更应及时书面通知出借人，出借人向借款人上述联系地址邮寄通知后，以文书退回之日视为送达之日，无论借款人是否收悉该通知，本条款适用于诉讼文书、公证文书送达。双方对借款与还款，质押担保，抵押担保，陈述和保证，违约责任，合同的生效、变更、解除和终止，合同展期及宽限期，通知与送达，法律适用及争议解决等内容进行了约定。在《借款及车辆抵/质押担保合同》落款处，有出借人覃仕东签名及捺指印，有借款人/抵押人/出质人朱小燕签名及捺指印。当日，朱小燕出具《还款计划表》、《扣款授权书》，并在《借款人还款事项告知书》上面签名及捺指印；其中，《还款计划表》上面记载朱小燕每月偿还本息3767.79元，还应支付平台信息费150元、风险管理费100元。2017年11月14日，久亿恒远（北京）科技有限公司接受覃仕东委托通过中金支付有限公司向朱小燕转账47400元；同日，朱小燕向覃仕东出具一份《收条》，主要内容如下：“今已收到出借人覃仕东借出的人民币62969.00元（大写：陆万贰仟玖佰陆拾玖元整），其中银行转账或第三方代付收款47400.00元，现金收款15569.00元。指定收款账号62×××17，账户名朱小燕。借款人（签字捺印）：朱小燕”。在借款后，朱小燕按借款62969元以等额本息的方式返还了7个月的借款本息，其中借款本金23429.7元、利息2945.13元；支付了7个月的平台信息费和风险管理费1750元；2018年7月、8月3日，朱小燕向覃仕东依次还款2000元、1000元；以上付款数额共计31124.83元。另查明：1、2016年6月6日，久亿财富（北京）投资有限公司将名称变更为久亿恒远（北京）科技有限公司。2、在《借款及车辆抵/质押担保合同》后，覃仕东与朱小燕就豫Ａ×××**长安福特车辆未办理抵押/质押登记手续。3、在接受本院询问时，朱小燕认可仅收到转账47400元。4、在本案庭审中，覃仕东陈述其委托齐海商务顾问有限公司向朱小燕交付现金15569元，但没有提交相应证据予以佐证；久亿恒远（北京）科技有限公司从朱小燕每月还款中扣除平台信息费和风险管理费后，将借款本息支付给覃仕东。上述事实，有当事人的陈述，《借款及车辆抵/质押担保合同》，《还款计划表》，《扣款授权书》，《借款人还款事项告知书》，转账电子回单，《收条》，手机微信记录截屏及本案庭审笔录等相关证据证明。本院原审认为，合法的借贷关系受法律保护。根据覃仕东的陈述及其提交的《借款及车辆抵/质押担保合同》、《还款计划表》、《扣款授权书》、《借款人还款事项告知书》、转账电子回单及《收条》，可以证明覃仕东与朱小燕签订了上述合同，其中不违反法律、行政法规强制性规定的内容，当事人均应按照约定行使权利、履行义务。朱小燕在接受本院询问时陈述其仅收到转账47400元；覃仕东在本案庭审中陈述其委托齐海商务顾问有限公司向朱小燕交付现金15569元，但没有提交相应证据予以佐证，应由其承担不利举证后果。因此，覃仕东向朱小燕交付的借款数额应以47400元为准。在借款后，朱小燕按借款62969元以等额本息的方式已返还7个月的借款本息26374.83元、扣除按借款47400元以等额本息的方式已返还7个月的借款本息19853.69元（借款本金17636.74元、利息2216.95元），剩余款6521.14元应扣抵借款本金，即借款本金为23242.12元。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《借款及车辆抵/质押担保合同》约定，借款人未按合同约定偿还借款本金或/和利息的，出借人有权（以本合同约定的借款本金总额为基数）按每日8‰的比例收取逾期违约金；利息支付逾期超过3日的，出借人有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部借款本金、利息及相关费用，并就全部应付本息额按每日8‰的比例收取逾期违约金。所以，覃仕东要求朱小燕按年利率24%自2018年6月15日起支付逾期违约金至借款付清之日止，本院予以支持。2018年7月至8月3日，朱小燕向覃仕东付款3000元，扣除2018年6月15日至同年8月3日期间的逾期违约金743.75元后，剩余款2256.25元应再次扣抵借款本金，即剩余借款本金为20985.87元。最后，朱小燕应当向覃仕东返还借款20985.87元，并以借款20985.87元为基数按年利率24%自2018年8月4日起支付逾期违约金至借款付清之日止。朱小燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本院原审判决：一、被告朱小燕应当于本判决生效之日起十日内向原告覃仕东返还借款20985.87元并支付逾期违约金（以借款20985.87元为基数按年利率24%自2018年8月4日起计算至借款付清之日止）；二、驳回原告覃仕东的其他诉讼请求。本院再审查明事实与原审认定事实一致。本院再审认为，覃仕东贷款对象主体众多,通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息,出借行为具有反复性、经常性,借款目的也具有营利性,未经批准擅自从事经常性的贷款业务,属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定,“未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”,该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全,事关社会公共利益,属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的,合同无效:……(五)违反法律、行政法规的强制性规定”的规定,以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条,“合同法第五十二条第(五)项规定的‘强制性规定’,是指效力性强制性规定”的规定,应认定案涉借款合同无效。合同无效后,因该合同取得的财产,应当予以返还。本案中,覃仕东提供的《借款及车辆抵/质押担保合同》显示借款金额为62969元，但朱小燕在接受本院询问时陈述其仅收到转账47400；覃仕东在2018年12月14日庭审中陈述其委托齐海商务顾问有限公司向朱小燕交付现金15569元，但没有提交相应证据予以佐证。因此覃仕东向朱小燕交付的借款数额应以47400为准。朱小燕按借款62969元以等额本息方式已返还7个月借款本金息26374.83元、扣除按借款47400元以等额本息方式已返还7个月的借款本息19853.69元（借款本金17636.74元、利息2216.95元），剩余款6521.14元应扣抵借款本金，即为23242.12元。扣除2018年7月至8月3日，朱小燕向覃仕东还款3000元，再扣除2018年6月15日至同年8月3日期间的逾期违约金743.75元后，截止目前朱小燕下欠覃仕东借款本金为20985.87元。关于违约金，《借款及车辆抵/质押担保合同》约定“借款人未按合同约定偿还借款本金或/和利息的，出借人有权（以本合同约定的借款本金总额为基数）按每日8‰的比例收取逾期违约金；利息支付逾期超过3日的，出借人有权宣布本合同项下的借款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及相关费用，并就全部应付本息额按每日8‰的比例收取逾期违约金”，该约定超出法律规定，本院确认为朱小燕支付的违约金应以下欠借款本金20985.87元为基数,自2018年8月4日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算,自2019年8月20日起至借款付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。覃仕东诉讼请求超过部分,没有事实和法律依据,本院不予支持。朱小燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用的〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零三条第一款、第四百零七条第二款之规定,判决如下：一、撤销本院(2018)豫0184民初8843号民事判决;二、原审被告朱小燕应于本判决生效之日起十日内返还原审原告覃仕东借款20985.87元,并支付逾期违约金(以20985.87元为基数,自2018年8月4日至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算,自2019年8月20日起至借款付清之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算);三、驳回原审原告覃仕东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费468元，由原审原告覃仕东负担253元，由原审被告朱小燕负担215元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  徐亚磊人民陪审员  黄英敏人民陪审员  李彩霞二〇二〇年十二月三十日书 记 员  张 豪