西 安 市 未 央 区 人 民 法 院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初17097 号 原告：杨某某。委托诉讼代理人：闫传军，陕西睿翔晓罡律师事务所律师。被告：刘某某。委托诉讼代理人：代江帆，陕西德迈律师事务所律师。被告：中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行。负责人：魏亚鹏，该行行长。委托诉讼代理人：付士河，陕西郎恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：周雷，陕西郎恒律师事务所律师。原告杨某某与被告刘某某、中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨某某的委托诉讼代理人闫传军，被告刘某某的委托诉讼代理人代江帆，被告中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行（以下简称某某昆明路支行）的委托诉讼代理人付士河、周雷到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告杨某某诉称，2018年6月，其因扩大生意需要在银行贷款，银行要求提供个人信用报告。2018年6月11日其前往中国人民银行打印个人征信，发现在自己名下有一张某某银行的信用卡，且有一笔5696元的消费逾期未还，其从来没有办理过某某银行的信用卡。后其查询得知，2009年11月13日，该张信用卡是被告刘某某通过某某昆明路支行的工作人员陶某某办理的，受理单上的工作单位和电话都不是其的，只有身份证复印件是其的。这显然是被告刘某某冒用其的名字办理的信用卡。被告某某昆明路支行作为信用卡办理机构，应当严格核对和审查办卡人的身份信息，由于银行的严重不负责任、严重失职，造成刘某某冒用其名字办理信用卡的事情发生，导致其在征信系统中显示不良记录，致使其长时间彻夜难眠，寝食不安，承受巨大的精神折磨和精神痛苦，并造成其无法在银行贷款，严重影响了其扩大生意规模，给其造成了难以估量的经济损失。其已于2019年6月将银行信用卡欠款还上。根据有关民事法律规定，现诉至法院请求判令1、被告消除原告的征信不良记录；2、被告向原告支付5696元信用卡还款及借款利息1819元；3、被告向原告支付精神抚慰金2万元；4、被告向其赔礼道歉；5、被告赔偿其经济损失20万元；6、本案诉讼费由被告承担。被告刘某某辩称，其不认识原告，其从未冒用杨某某名义在银行办理过任何信用卡以及进行刷卡或者消费。造成原告信用卡逾期进而造成不良征信的原因是有人使用了涉案信用卡进行消费而未归还欠款，但涉案信用卡的实际使用人或刷卡人并不是其。关于原告主张消除征信不良记录的诉讼请求与其无关，关于原告主张精神损害抚慰金以及赔礼道歉无法律依据，原告主张经济损失也无事实依据。被告某某昆明路支行辩称，其已尽到审查义务，原告将其列为被告于法无据。原告主张精神抚慰金不成立，原告主张经济损失无任何依据。另和原告同时办理的单位为陕西神州龙腾工贸公司，一共办理该卡的有12人，其中涉及到被告刘某某为联系人的有三人，目前仅有原告否认其非本人申请这一情形。故其认为，假设存在信用卡非原告本人办理，原告对其身份证管理存在过失行为，原告应承担相应责任。因被告刘某某否认其与原告信用卡存在任何关联，在原告主张不是本人办理信用卡的情况下该案已不属于民事范畴，对原告诉讼请求应移送公安机关或予以驳回，待查清事实后，原告再主张权利。经审理查明，被告刘某某系陕西神州龙腾工贸公司法定代表人。2010年4月左右，被告某某昆明路支行向陕西神州龙腾工贸公司主动营销针对团体，单位客户信用卡（金穗贷记卡），并在该公司留有空白申请单。后从陕西神州龙腾工贸公司处实际办理12张信用卡，其中包含以原告杨某某名义申请的一张信用卡。原告杨某某称其对申办信用卡完全不知晓，其并非陕西神州龙腾工贸公司员工与该公司没有任何关系也不认识申请单上载明联系人身份的刘某某。至2018年因为其要贷款才发现有人冒用自己名义申请信用卡并产生了逾期不良记录。2018年6月11日，原告杨某某个人征信报告显示“2010年4月26日中国某某银行发放的贷记卡，业务号XXXXXXXXXXXXX1952，授信额度0元，共享授信额度0元，信用免担保，截止2018年5月23，账户状态为呆账，余额为5696元。2019年7月18日，原告向涉案信用卡还款5700元。2020年10月9日，原告杨某某个人征信信贷交易违约信息概要中记载单月最高逾期/透支总额5612元历史逾期未偿还记录。另查， 2007年8月22日，原告向派出所申请补办身份证称其身份证于2007年7月21日在西安宾馆丢失。2007年8月25日，原告杨某某在华商报声明启事栏中刊登身份证挂失声明。原告杨某某系西安宏隆物业管理有限公司法定代表人，其称关于主张经济损失20万的诉讼请求系因征信影响估算的损失。庭审中，被告刘某某称当时银行给公司留了一些空白的信用卡申请单，其本人未具体办理。申请单上的联系人信息也非其本人填写，公司员工、亲属及朋友如果需要将空白信用卡申请单填写之后，银行从公司将申请单带走审查发卡，其不认识原告杨某某。被告某某昆明路支行称当时陕西神州龙腾工贸公司将12张申请表交付其后，其公司根据流程向该公司留存的单位电话及申请人进行电话调查询问无误后发卡尽到了审查义务。因双方争议较大，致调解未果。上述事实，有信用卡申请单、信用报告、当事人陈述等证据在卷为证。本院认为，公民的合法权益受法律保护。本案中，通过法庭查明的事实，未有证据证明原告杨某某本人向某某昆明路支行申请过信用卡（金穗贷记卡），因该卡申办是以陕西神州龙腾工贸公司员工身份，作为陕西神州龙腾工贸公司法定代表人且同时作为信用卡申请单上联系人的被告刘某某表示申请单上联系人并非其本人签字，杨某某不是其公司员工其也不认识杨某某，故可以认定原告杨某某未申请办理过涉案信用卡。被告某某昆明路支行作为涉案信用卡的发卡方有义务进行审查并核实申请人身份。现通过原告提交信用卡报告可知涉案信用卡存在被人使用且逾期还款的情况，因原告并未申办信用卡，某某昆明路支行作为信用卡发卡方未尽到对申请人身份信息核查确认的义务，存在过错，造成原告相关损失，应承担相应责任。关于某某昆明路支行支行辩称其尽到了审查义务，因其未向法庭提供涉案信用卡办理规范流程及其核实申办人身份的相关证据，故对其辩称意见不予采纳。现原告主张清除不良记录的诉讼请求，并无不当，本院予以支持。关于原告主张被告支付其信用卡还款5696元的诉讼请求，系原告实际损失，本院予以支持。关于原告主张借款利息一节，依据不足，本院不予支持。因未有证据证明被告刘某某在本案中存在过错，故原告主张被告刘某某承担责任的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告支付精神抚慰金，赔礼道歉的诉讼请求，于法无据，本院不予支持；关于原告主张被告赔偿经济损失的诉讼请求，原告未提供其实际受损的相关证据，无事实依据，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、被告中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行于本判决生效之日起90日内在其征信系统内消除原告杨某某逾期不良记录（逾期偿还信用卡5612元历史记录）； 二、被告中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行于本判决生效之日起十日内支付原告信用卡还款5696元；三、驳回原告杨某某其余诉讼请求如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4685元（原告已预交），现由中国某某银行股份有限公司西安昆明路支行负担3279元，其余部分由原告自行负担。被告负担部分于上述款项给付时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。                                                                                                                    审  判  员       方  圆  二〇二〇年十二月二十五日                            法 官助 理       陈  召书  记  员       张美琪       1