云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初5418号 原告：中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司。 地址：保山市隆阳区兰城街道同仁路106号。 统一社会信用代码：915305009189235892。 负责人：寿涛职务：总经理。 委托诉讼代理人：葛俊，云南晨宇律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：陈娟，云南晨宇律师事务所律师，特别授权代理。 被告：邓标，男，1987年5月23日出生，汉族，昆明市禄劝县人，户籍地：云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县，现住保山市施甸县。 被告：杨建芬，女，1992年10月21日出生，汉族，住保山市施甸县。 原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司（以下简称人民财产保险保山分公司）与被告邓标、被告杨建芬追偿权纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈娟到庭参加诉讼，被告邓标、被告杨建芬经本院依法送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人民财产保险保山分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告支付原告代为清偿的借款本息合计25994.21元（本金25431.29元，利息543.13元，逾期罚息19.79元，利息、罚息计算至2020年8月7日）;2、判决被告（以25431.29元计算）按月0.6％支付自2020年8月8日至实际清偿之日止的违约金；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告邓标于2019年10月17日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”，并授权原告通过中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告邓标是否存在风险信息，用于被告邓标业务申请，查询无风险后，原告接受被告邓标个人信用贷款保证保险的投保，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行，每月保险费为507.06元，赔偿等待期为80天，用作向被保险人贷款30000元。2019年10月18日，被告邓标持《个人信用贷款保证保险保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行签订合同编号：39751916001832号《个人贷款合同》，约定：贷款金额30000元用作生产生活所需；贷款期限为36个月，自2019年10月18日至2022年10月18日。同时被告邓标与原告签订《个人信用贷款保证保险补充协议》，其中第六条约定：保险人向银行支行承担还款之日起逾期天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款及80天逾期保险费的，所欠款项（全部赔款、未缴保险费）按月0.6％计算违约金。被告邓标获得贷款并偿还了6期银行贷款，从第7期开始违约，未及时偿还银行，已逾期80天，昆明前卫支行根据《个人信用贷款保证保险保险单》，要求原告代为清偿被告邓标剩余的贷款本金和利息及罚息共计25994.21元。2020年8月7日，昆明前卫支行以《代偿债务通知书》的形式告知被告邓标，其借款于2020年8月7日已逾期达80天，已由原告在2020年8月7日代为清偿本息合计25994.21元。同时以《代偿债务与权益转让确认书》的形式向原告告知，收到原告代被告邓标偿还的25994.21元代偿款。综上所述，被告因家庭生产生活所需，在原告处投保后向中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行贷款30000元，现未偿还贷款并逾期80天以上，原告已代被告清偿贷款本息合计25994.21元，原告为维护自身合法利益提起诉讼。 被告邓标、杨建芬未答辩。 原告向本院提交以证据证实其主张： Ａ，营业执照副本、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、营业执照。证明原被告身份信息及诉讼主体资格。Ｂ，《个人征信授权书》《个人贷款保证保险资金使用说明书》《客户声明书》《小微金融风险信息共享平台查询授权书》《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险补充协议》。证明：被告在婚姻存续期间，被告邓标于2019年10月18日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”用于向中国光大银行股份有限公司昆明前卫支行贷款30000元，原告接受被告的投保，保单记载：每月保险费为507.06元，赔偿等待期为80天。个人信用贷款保证保险补充协议第六条约定：保险人向银行支行承担还款之日起逾期天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款及80天逾期保险费的，所欠款项（全部赔偿、未缴保险费）按月0.6%计算违约金。Ｃ，《个人贷款合同（无担保条款）》《个人贷款按时还款承诺书》《还款事项提醒函》《中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行贷款借据》。证明：2019年10月18日，被告与光大银行前卫支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款金额30000元，贷款期限36个月，同时约定了利息、罚息。同时签署个人贷款按时还款承诺书、还款事项提醒函后，当日发放贷款30000元给被告，被告确认收到贷款30000元。Ｃ，《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》《消费信贷对账单》《代偿债务通知书》《代偿债务与权益转让确认书》。证明：被告收到贷款后，只偿还了6期银行贷款，从第7期开始违约，未偿还银行贷款，逾期80天后，原告于2020年8月7日代被告清偿贷款本息合计25994.21元，同时光大银行以书面的《代偿债务与权益转让确认书》形式告知原告收到原告代被告偿还的25994.21元，原告对被告享有追偿权。本院认为，原告提交的Ｂ、Ｃ、Ｄ组证据能证明待证事实，本院予以采信，Ａ组证据能部分证明待证事实，本院予以部分采信。 被告邓标、杨建芬未到庭质证，视为放弃质证权利。 综合对本案证据的认定及本案庭审查明的案件事实，本院认定以下法律事实： 被告邓标于2019年10月17日向原告申请“个人纯信用贷款保证保险”，并授权原告通过中国支付清算协会小微金融风险信息共享平台，向系统接入机构查询被告邓标是否存在风险信息，用于被告邓标业务申请，查询无风险后，原告接受被告邓标个人信用贷款保证保险的投保。2019年10月18日，原告向被告邓标出具《个人信用贷款保证保险单》（保险单号：滇：53001800148190），投保人为邓标，被保险人为中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行，贷款金额30000元，保险费为18254.16元，保险金额为33409.02元，每月保险费为507.06元，赔偿等待期为80天。同日，原告与被告邓标还签订了《个人信用贷款保证保险补充协议》，协议第五条约定，投保人每期（月）还款若逾期80天或未足额还款的，先行由保险人代投保人向银行赔付全部贷款本息、逾期利息、违约金等贷款相关费用，然后保险人有权向投保人追偿。第六条约定，保险人向银行支行承担还款之日起逾期天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款及80天逾期保险费的，所欠款项（全部赔款、未缴保险费）按月0.6％计算违约金。2019年10月18日，被告邓标持《个人信用贷款保证保险保险单》与中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行签订合同编号为39751916001832《个人贷款合同》，合同约定贷款金额30000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期限为36个月，自2019年10月18日至2022年10月18日，贷款利率为浮动利率，实际执行年利率为7.125%。2019年10月18日，中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行将贷款金额30000元发放至邓标名下账号为62×××74的个人账户。被告邓标自2019年11月18日起连续偿还了6期银行贷款本金共计4568.71元及相应利息、罚息后，从第7期开始违约，未及时偿还银行。中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行根据《个人信用贷款保证保险保险单》向被告邓标发送《代偿债务通知书》，告知邓标至2020年8月7日邓标个人贷款合同（编号为39751916001832）项下借款逾期已达80天，现由原告在2020年8月7日代为清偿，共计偿还贷款本息、罚息25994.21元，其中本金25431.29元，利息543.13元，逾期罚息19.79元。原告于2020年8月7日代被告邓标清偿贷款本息、罚息合计25994.21元。同日，中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代被告邓标偿还的25994.21元代偿款，并同意将其对借款人邓标追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，担保责任追偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担了保证责任后，享有的向债务人追偿的权利。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案被告邓标向中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行申请贷款，由原告人民财产保险保山分公司为该贷款提供担保，被告邓标偿还了6期银行贷款后从第7期开始违约，未及时偿还银行贷款，其逾期未偿还贷款的期限已超过了合同约定的期限。2020年8月7日中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行向原告索赔，原告代邓标偿还贷款本息、罚息共计25994.21元。原告代被告邓标清偿贷款本息、罚息后依照原告与邓标签订的《个人信用贷款保证保险单》《个人信用贷款保证保险补充协议》的约定请求被告邓标支付代为清偿的借款本息、罚息合计25994.21元及按月利率0.6％支付自2020年8月8日至实际清偿之日止的违约金的主张符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告请求被告杨建芬与被告邓标共同承担上述债务的主张，因向中国光大银行股份有限公司昆明分行前卫支行申请贷款及与原告签订《个人信用贷款保证保险单》《个人信用贷款保证保险补充协议》均系邓标个人行为，被告杨建芬并未在相关贷款及担保文件上签字，事后也未得到被告杨建芬的追认，且原告提交的证据亦不能证实案涉贷款用于被告夫妻共同生产生活，案涉贷款不能认定为夫妻共同债务，故原告请求被告杨建芬与被告邓标共同承担上述债务的主张本院不予支持。被告邓标、杨建芬未到庭参加诉讼，本院将依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、由被告邓标于本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司代偿款本金25431.29元、利息543.13元、逾期罚息19.79元，合计25994.21元; 二、由被告邓标以未清偿贷款本金为基数，按月利率0.6％支付原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司自2020年8月8日起至代偿款实际清偿之日止的违约金； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司保山市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费450元，由被告邓标承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判决，本判决即发生法律效力，若负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利另一方当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。 审 判 长  施凤鸣 人民陪审员  宋 炜 人民陪审员  赵培超 二〇二〇年十二月十七日 书 记 员  蔡 波