福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初8313号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行，住所地福建省龙岩市新罗区岩山镇芹园村南溪路**，统一社会信用代码9135080005232519XG。 主要负责人：张炜，该支行行长。 委托诉讼代理人：周威，男，1987年1月17日出生，汉族，住龙岩市新罗区岩山镇芹园村南溪路**。 被告：吕幼娟，女，1983年7月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行（以下简称农商银行岩山支行）与被告吕幼娟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行岩山支行的委托诉讼代理人周威到庭参加诉讼。被告吕幼娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行岩山支行向本院提出诉讼请求：判令吕幼娟立即偿还透支借款本金29443.16元，并支付截止至2020年9月22日的利息（含罚息）、违约金合计3948.4元，以及支付从2020年9月23日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、罚息、违约金。事实和理由：2019年6月30日，吕幼娟向农商银行岩山支行申请办理福万通贷记卡，并与农商银行岩山支行签订了《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》。2020年7月16日，农商银行岩山支行向吕幼娟发放额度30000元整的贷记卡（卡号：6228××××1107）。前述领用合约主要约定：1.吕幼娟选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；2.所有计付利息的透支额均每月按实计收复利3.账单日为每月22日，还款日为每月17日；4.吕幼娟未能在到期还款日之前偿还，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元；5.其他一些约定。另，经农商银行岩山支行官方网站公告进行调整违约金收费标准；自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元。”2020年6月22日起，吕幼娟福万通贷记卡，未按期还款。经农商银行岩山支行多次催要，但未果。截止至2020年9月22日，吕幼娟尚欠农商银行岩山支行透支本金29443.16元、利息、违约金合计3948.4元。 吕幼娟未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。 农商银行岩山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，吕幼娟对农商银行岩山支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行岩山支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2019年6月30日，吕幼娟向农商银行岩山支行申领卡号为6228××××1107的福万通ＩＣ贷记卡，申请信用额度为50000元，并承诺愿意遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》各项规则。合约主要约定：福万通ＩＣ贷记卡卡片的有效期为5年，过期自动失效，但持卡人使用福万通ＩＣ贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。持卡人可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通ＩＣ贷记卡免息还款期限最长56天，持卡人在免息还款期限内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，利息标准为年利率18%。持卡人支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并应按上述利率支付透支部分的透支利息，透支利息按月计算复利。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，每个账期的违约金最低10元，最高500元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，发卡行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项，手续费等），持卡人已支付分期付款手续费不作返还。发卡行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本社为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。2019年7月16日，经审批，农商银行岩山支行向吕幼娟发放信用额度为30000元的福万通ＩＣ贷记卡一张，并约定每月透支利息按月利率1.5%计算。吕幼娟取得该ＩＣ贷记卡后，陆续透支该信用卡。透支后，吕幼娟按约支付透支利息至2020年5月22日，之后，未能按约支付透支利息。截止至2020年5月23日，吕幼娟共欠透支本金29443.16元。该款经农商银行岩山支行催要，吕幼娟未能及时归还。为此，农商银行岩山支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，农商银行岩山支行与吕幼娟签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，应予认定。双方当事人均应遵守，全面履行。该领用协议签订后，农商银行岩山支行向吕幼娟发放福万通IC贷记卡。吕幼娟在使用该IC贷记卡期间，未依约定偿付农商银行岩山支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行岩山支行有权要求吕幼娟立即返还透支借款本金29443.16元。另，农商银行岩山支行诉请要求吕幼娟支付从2020年5月23日起至2020年9月22日止的利息（含罚息）、违约金合计3948.4元，以及支付从2020年9月23日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、罚息、违约金，但经本院核算，该利息、罚息、违约金的计算标准总和已超月利率2%。为平衡双方当事人的利益，本院予以调整该利息、罚息、违约金的计算标准，具体调整为：从2020年5月23日起至款清之日止、以尚欠的透支借款本金29443.16元、按月利率2%计算利息（含罚息、违约金）。吕幼娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、吕幼娟应于本判决生效之日起三日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行透支借款本金29443.16元及支付从2020年5月23起至款清之日止、以尚欠的透支借款本金29443.16元、按月利率2%计算利息（含罚息、违约金； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费635元，减半收取为317.5元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司岩山支行承担17.5元，由吕幼娟负担302元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 谢  志  斌 二〇二〇年十二月九日 书记员 陈翠玲（代） 附注： 引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。