淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8562号原告：淮安市清河区清江农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码91320800MA1MLNA69D，住所地淮安市清江浦交通路**。法定代表人：黄跃。委托诉讼代理人：张敏，江苏群汇知缘律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵正阁，江苏群汇知缘律师事务所实习律师。被告：石秀梅，女，汉原告淮安市清河区清江农村小额贷款有限公司（以下简称清江小贷公司）与被告石秀梅民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告清江小贷公司的委托诉讼代理人张敏、赵正阁到庭参加诉讼，被告石秀梅经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告清江小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告石秀梅偿还原告借款本金10万元并支付利息计15500元（截止日期2020年10月29日，之后罚息以借款本金10万元为基数，按月息1.8%的标准，计算至实际还款之日止）；2、律师代理费1万元由被告承担；3、请求判令原告对被告石秀梅抵押的坐落于淮安市淮阴区房产拍卖、变卖、折价所得款项在上述请求范围内享有优先受偿权（受偿范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金及实现债权的费用）；3、本案诉讼费用由被告负担。庭审中，原告将上述第1项诉讼请求变更为：判令被告石秀梅偿还原告借款本金9.4万元并支付利息（自2017年12月29日起以借款本金9.4万元为基数，按年利率15.4%的标准计算至实际还款之日止，抵扣已还利息29634.32元）。事实和理由：2017年12月28日，被告以经营资金周转为由向原告借款10万元，并签订最高额借款合同一份，主要约定：借款期间自2017年12月28日至2018年12月28日，借款本金不超过10万元，月利率1.5%，按月结算；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息，直至借款人清偿本息为止。另约定，因债务人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、差旅费）及实现债权的一切费用。同时为确保债权人实现债权，被告提供其位于淮安市淮阴区房屋作为抵押，双方签订不动产抵押合同，担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用，双方办理了抵押登记。2017年12月29日，原告向被告转账10万元。借款后，被告按期偿还利息至2019年12月25日，之后开始逾期。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告石秀梅未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月28日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《最高额借款合同》1份（合同编号：清江农贷高借字[2017]第33号），合同约定被告向原告借款最高额不超过10万元，借款期间自2017年12月28日至2018年12月28日，贷款利率为月利率1.5%，按月结息，结息日为每月第20日;借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同约定利率加付20%的利息，直至借款人清偿本息为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、鉴定费、评估费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用。当日，原被告还签订《不动产抵押合同》1份，约定被告将其所有的位于淮安市淮阴区房屋抵押给原告，以确保上述借款合同项下债务的履行，担保范围为主债权本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用，双方于当日办理了不动产登记，原告为权利人。2017年12月29日,原告向被告发放贷款10万元，江苏农贷借款借据载明到期日为2018年12月28日，月利率15‰，还款方式为按月付息，到期还本，被告在借款人处签章。原告放款后，被告于2018年1月2日支付利息733.33元、2018年2月20日支付利息1033.33元、2018年3月20日支付利息1033元、2018年4月20日支付利息1000元、2018年5月21日支付利息1000元、2018年6月20日支付利息1000元、2018年7月23日支付利息1000元、2018年8月21日支付利息1034元、2018年9月20日支付利息1033.33元、2018年10月20日支付利息1000元、2018年11月20日支付利息1033.33元、2018年12月19日支付利息1266.67元、2019年1月20日支付利息1033.33元、2019年2月20日支付利息1500元、2019年3月20日支付利息934元、2019年4月15日支付利息1500元、2019年5月21日支付利息1500元、2019年6月23日支付利息1500元、2019年7月20日支付利息1500元、2019年9月23日支付利息1000元、2019年9月27日支付利息1000元、2019年10月22日支付利息1500元、2019年11月20日支付利息1000元、2019年12月25日支付利息3500元，共计29634.32元。原告称2019年12月29日向被告收取的6000元视为预扣利息，实际出借本金数额为94000元。原告为本案诉讼，与江苏群汇知缘律师事务所签订委托代理合同，为此支付律师代理费1万元。本院认为，原告与被告签订的《最高额借款合同》及《不动产抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告依约出借款项后，被告未按约足额还款，构成违约，应当承担债务清偿责任。根据民间借贷司法解释规定，预扣利息应予抵扣本金，故原告实际出借的本金为94000元。合同约定月利率1.5%，超过了原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率15.4%）的标准，超出部分应当进行抵扣。因被告未按约足额支付每月利息，经计算，截止2019年11月20日之前被告支付的金额不足以抵充本金。截止2019年11月20日，被告尚欠原告本金94000元、利息1654.56元（应付利息27785.88元，已付利息26134.32元）。后被告于2019年12月25日支付利息3500元，超出年利率15.4%部分应当抵扣本金，经计算，截止2019年12月25日，被告尚欠原告本金92154.56元、利息1367.18元，之后的利息应以年利率15.4%计算至实际还款之日止。原告主张超出部分，本院不予支持。根据合同约定，原告为此支出的律师代理费1万元，应由被告石秀梅承担。被告以自己所有的位于淮安市淮阴区房屋提供担保，现其未还款，原告有权要求对被告提供抵押的房屋在担保范围内（本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石秀梅应于本判决发生法律效力之日起20日内偿还原告淮安市清河区清江农村小额贷款有限公司借款本金92154.56元、利息1367.18元（暂计算至2019年12月25日，之后以本金92154.56为基数，按照年利率15.4%的标准计算至实际给付之日止）及律师代理费1万元；二、被告石秀梅不履行上述债务时，原告淮安市清河区清江农村小额贷款有限公司有权就被告石秀梅提供抵押的位于淮安市淮阴区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在担保范围内（本金、利息、违约金、赔偿金及实现抵押权的费用）优先受偿；三、驳回原告淮安市清河区清江农村小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2810元，减半收取1405元，保全费1170元，合计2575元，由被告石秀梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  钟静姝二〇二〇年十二月二十九日书记员  刘 雅附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。