西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初22623号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司。住所地：深圳市前海深港合作区（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波，该公司执行董事。委托诉讼代理人：崔珺珺，北京大成（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王治销，北京大成（西安）律师事务所律师。被告：王绪敢，男，1983年11月23日出生，汉族，籍住江苏省灌云县，现住西安市长安区。被告：陈友，女，汉族，1989年5月22日出生，住四川省宜宾县。原告深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称：深圳中微公司）与被告王绪敢、陈友金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳中微公司委托诉讼代理人崔珺珺、王治销，被告王绪敢到庭参加了诉讼，被告陈友经本院依法传唤未到庭应诉，本院遂依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳中微公司诉称，2019年9月11日，被告与渤海国际信托股份有限公司（以下简称：渤海信托公司）签订《贷款合同》，约定由渤海信托公司向被告提供贷款金额65万元，贷款期限36个月，自2019年9月11日至2022年9月11日止，贷款年利率为19%，还款方式为按照贷款期限8年、按月等额本息方式计算除最后一期外的每月还款金额，每月还款日为贷款发放日次月起的每月15日，最后一期在贷款到期日偿还剩余贷款本息。合同约定借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下全部贷款提前到期并要求借款人立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。合同还约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息。对不能按时支付的利息，贷款人将按贷款利率的150%按月计收复利。贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额（含逾期本金、利息）为基数按每日万分之三的标准收取逾期管理费。合同还约定借款人不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、财产保全费、财产保全担保费、公证费、评估费、鉴定费、公告费、差旅费、律师费等所有相关费用，均由借款人负担。合同还约定无需征得借款人同意，贷款人有权将其在贷款合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方，转让后通过合同约定方式送达通知借款人即可。如贷款债权发生转让，借款人仍须按合同约定偿还贷款本息及费用，履行对债权受让人的还款义务直至还清贷款本息。双方约定争议管辖为合同签订地人民法院，合同签订地为陕西省西安市雁塔区，亦约定合同载明的联系地址为约定的诉讼文书送达地址。二被告向渤海信托公司提供位于西安市XX区XX大道XX号XX幢XX单元XX室房产作为抵押担保。2019年9月12日，渤海信托公司依约向被告发放贷款65万元。但被告自2020年2月15日起未依约还款。后渤海信托公司依合同约定于2020年6月1日就对二被告的债权向深圳中微普惠资产管理有限公司（以下简称“原告”）进行转让，担保权随债权一并转让，并通知了被告宣布提前到期及债权转让事实。债权转让范围包括其欠付的本金638017.78元及对应的利息、罚息、复利等。原告就标的债权支付了686334.06元。综上，原告多次催要未果，为维护合法权益，故诉至法院，请求依法判令：1、二被告向原告偿还借款本金638017.78元以及支付自2020年1月16日至2020年6月1日期间的欠付利息、罚息、复利、逾期管理费共计46679.53元；并自2020年6月2日起以638017.78元为基数按年息24%向原告支付逾期利息、罚息、复利、逾期管理费等（暂计至2020年8月6日，为27647.44元），直至实际偿还完毕之日止；2、二被告向原告支付律师费代理费50000元；3、原告对二被告所提供的抵押担保经拍卖、变卖所得价款实现优先受偿；4、本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费由二被告承担。被告王绪敢辩称贷款利率及费用过高，因为疫情其没有偿还能力，贷款属实，其愿意与原告协商解决。被告陈友经本院依法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2019年9月11日，被告王绪敢、被告陈友（借款人）与渤海信托公司（贷款人）签订《贷款合同》，约定：由渤海信托公司向被告王绪敢提供流动资金贷款65万元；贷款期限为36个月，自2019年9月11日起至2022年9月11日止；贷款利率为固定利率，年利率19%，自实际放款日（含）起按日计息；还款方式为按贷款期限8年、按月等额本息计算除最后一期外的每月还款金额，每月还款日为贷款发放日次月起的每月15日，最后一期在贷款到期日偿还剩余贷款本息；借款人未能完全履行其在本合同项下义务的，贷款人除有权按本合同有关条款有权借款人承担相应责任外，还有权采取下列一项或多项措施（但总计不得超过年利率36%），借款人自违约之日起按年利率36%的标准向贷款人支付利息直至贷款本息全部清偿之日止，借款人除按贷款利率支付逾期期间的利息外，还应按贷款利率的50%向贷款人支付逾期罚息，借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利，逾期利息、逾期罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还完毕之日止，贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额（含逾期本金、利息）为计算按日万分之三的标准收取逾期管理费；借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求宣布本合同项下已发放的部分或全部贷款提前到期并要求借款人立即清偿贷款；因借款人逾期偿还贷款本息或因借款人原因导致贷款人宣布贷款提前到期，借款人应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼受理费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用；无需征得借款人同意，贷款人有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分装让给第三方，然后通过本合同约定方式送达通知借款人即可，如果贷款债权发生转让，借款人的借款期限、还款方式、利率保持不变，借款人仍须按本合同约定偿还贷款本息及费用，履行对债权受让人的还款义务，直至还清贷款本息，贷款人与债权受让人另有约定的除外。同日，被告王绪敢、被告陈友（抵押人）与渤海信托公司（抵押权人）签订《抵押合同》，约定：被告王绪敢向渤海信托公司提供位于西安市XX区XX大道XX号XX幢XX室房产作为主债权的抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、抵押权人为实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、公证费、送达费等。2019年9月16日，双方就上述抵押房产在西安市自然资源和规划局办理抵押登记，领取陕（2019）西安市不动产证明第0262351号不动产登记证明。2019年9月12日，渤海信托公司向被告王绪敢发放贷款65万元。2019年10月15日至2020年2月15日，被告王绪敢向渤海信托公司偿还借款本金11982.22元、利息41977.02元。2020年2月15日仅偿还了部分利息，之后再未还款。截至2020年6月1日，被告王绪敢、陈友尚欠原告借款本金638017.78元、利息45656.65元、罚息207.61元、复利2036.8元、逾期利息415.22元，合计686334.06元。2020年6月1日，渤海信托公司与原告深圳中微公司签订《债权转让协议》，约定：渤海信托公司将其对被告王绪敢、陈友的全部债权、抵押权转让给深圳中微公司，自深圳中微公司将转让价款支付至渤海信托公司账户之日起，即为确认本协议项下相应标的债权转让已经完成，从此时开始，深圳中微公司成为标的债权新的债权人，该标的债权项下全部权利（利益）归深圳中微公司享有。2020年7月21日，渤海信托公司向被告王绪敢、陈友约定的地址邮寄送达了《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，告知被告王绪敢、陈友渤海信托公司已将债权及相关担保权利全部转让予原告深圳中微公司。同日原告深圳中微公司向渤海信托公司支付686334.06元债权转让款。另查，原告深圳中微公司为起诉本案花费律师代理费50000元，债权转让合同成立时也即2020年6月1日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为年利率3.85%；庭审中原告明确其没有主张逾期管理费，2020年6月1日之前的罚息和复利共计2244.41元，其仅主张1022.88元。以上事实有《贷款合同》、《抵押合同》、不动产登记证明、《债权转让协议》、《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》、付款回单、还款明细表、邮寄单、《委托代理协议》、发票及庭审笔录等证据在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，渤海信托公司与被告王绪敢、陈友签订的《贷款合同》及《抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，当属有效合同。渤海信托公司依约向被告王绪敢发放了65万元贷款，但被告王绪敢、陈友未按时归还，构成违约，渤海信托公司有权根据合同约定宣布贷款到期并要求二被告偿还借款本金、利息、罚息及复利。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款的规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人；债权人转让权利的，应当通知债务人。渤海信托公司与原告深圳中微公司签订了债权转让协议，将涉案的《贷款合同》、《抵押合同》约定的全部债权及对应的全部担保权利最终转让予原告深圳中微公司，并对债务人王绪敢、陈友履行了通知义务，上述债权转让合法有效，被告王绪敢、陈友应向原告深圳中微公司偿还借款本金638017.78元并支付2020年1月16日至2020年6月1日期间的欠付利息、罚息及复利46679.53元。因原告深圳中微公司并非金融机构，故其主张2020年6月2日之后的利息、罚息、复利各项费用，本案按债权转让合同成立时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%予以支持。合同约定律师费由违约方承担，原告为起诉本案花费律师费50000元，该费用系原告的损失，应当由作为违约方的二被告承担。二被告以被告王绪敢名下位于西安市XX区XX大道XX号XX幢XX室房产房产作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故原告要求确认其对该房屋享有价款优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。被告陈友经本院传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利，由此产生的诉讼风险由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王绪敢、陈友于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金638017.78元及自2020年1月16日至2020年6月1日期间的利息46679.53元；并自2020年6月2日起以638017.78元为基数，按年利率15.4%支付利息直至实际清偿之日止；二、被告王绪敢、陈友于本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付律师费50000元；三、若被告王绪敢、陈友未履行上述第一、二项债务，原告对其提供的位于西安市XX区XX大道XX号XX幢XX室房产一套经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告王绪敢、陈友继续清偿。四、驳回原告深圳中微普惠资产管理有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费11423元，减半后5711.5元由被告王绪敢、陈友共同承担，因原告已预交，二被告在履行生效判决确定的义务时将其应负担的数额一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  孟元元二〇二〇年十二月七日书记员  邢彤丹打印：相丽华校对：曹娅楠2020年月日送达1