西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初12961号原告：中国民生银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市高新区楼。负责人：薛文才，系该分行行长。委托诉讼代理人：李小峰，陕西瀚沃威律师事务所律师。委托诉讼代理人：田佳乐，陕西瀚沃威律师事务所实习律师。被告:王满运，男，汉族，1970年5月4日出生，住西安市未央区，身份证号：612XXXXXXX********。被告:刘海珍，女，汉族，1981年4月20日出生，住西安市高陵县，身份证号：610XXXXXXX********。被告：陕西朝日新欣置业有限公司，住所地：西安市未央区。法定代表人：程建英，系该公司董事长。委托诉讼代理人：肖忠信，男，汉族，1972年3月9日出生，住河南省南乐县，系该公司员工。原告中国民生银行股份有限公司西安分行（以下简称“民生银行西安分行”）与被告王满运、刘海珍、陕西朝日新欣置业有限公司（以下简称“朝日公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员王华公开开庭进行了独任审理。原告民生银行西安分行委托诉讼代理人李小峰、田佳乐、被告王满运、被告朝日公司委托诉讼代理人肖忠信到庭参加诉讼，被告刘海珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行西安分行诉称，2009年9月9日，原告与被告王满运、刘海珍、朝日公司签订《个人购房借款合同》（编号为：个房贷字第112072009801570号），约定原告向被告王满运发放贷款共计360000元，用于支付被告王满运购买被告朝日公司开发的位于西安市未央区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋（以下简称案涉房屋），借款期限为2009年9月10日至2039年9月10日。在此期间根据合同约定被告王满运选择按月等额本息的还款方式进行还款。被告王满运配偶刘海珍作为上述房产共有人，同意该房产用于抵押。该合同还约定，被告朝日公司作为保证人，自愿且不可撤销的承担本合同项下的连带保证责任。为保证上述借款合同的顺利履行，同日，原告与被告王满运、刘海珍签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告王满运将其购买的上述案涉房屋进行抵押，在被告违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。合同签订后，原告依约于2009年9月10日向被告王满运发放借款360000元，2009年10月11日被告王满运根据约定开始向原告偿还借款，但被告王满运未按约足月足额偿还借款，2009年10月10日开始被告王满运开始出现逾期还款。2018年1月10日开始被告未予还款。经原告多次催要，被告仍未还款，原告无奈于2018年8月28日宣布贷款提前到期，并依照合同约定的送达地址通过陕西省西安市公证处分别向被告王满运、刘海珍、朝日公司公证送达了《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期后，被告王满运、刘海珍、朝日公司未按照合同约定履行还款义务。截止2019年7月11日，被告王满运、刘海珍尚欠原告借款本金308237.61元、利息20972.89元、罚息1600.39元。为维护原告合法权益，现诉至法院请求依法判令：1.被告王满运、刘海珍归还原告借款本金308237.61元、利息20972.89元、罚息1600.39元，合计330810.89元（利息、罚息暂计算至2019年7月11日)及从2019年7月11日至债务实际清偿完毕之日的利息、罚息和实现债权的其他费用；2.被告王满运、刘海珍以其提供的抵押房产即西安市未央区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋承担抵押担保责任，原告对该抵押房产拍卖、变卖等处置所得价款优先受偿；3.被告陕西朝日新欣置业有限公司对上述款项承担连带保证责任；4.诉讼费用由被告承担。被告王满运辩称，1.认可原告对其的诉讼请求，造成逾期未还款的原因系被告办理了两张银行卡，因新卡与旧卡之间没有关联，故造成房贷没有按时扣款；2.被告后期陆续向原告还款16200元，理应扣减；3.其与被告刘海珍已离婚，该债务与刘海珍无关。被告朝日公司辩称，1.依据已经生效的（2019）陕0113民初20706号民事裁定书，法院已经裁定驳回原告的起诉，根据法律规定，当事人再次起诉的，法院应当告知当事人按照申请再审处理，故本案应当驳回原告的起诉；2.原告应当就抵押房屋先行行使抵押权，不足部分才有权要求被告朝日公司承担补充责任；3.原告怠于行使权利没有及时追索，故意扩大损失，且本案起诉时已超过诉讼时效，故应当依法驳回原告的诉讼请求。被告刘海珍经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2009年9月9日，原告（乙方、贷款人）与被告王满运、刘海珍（甲方、借款人）、被告朝日公司（丙方、保证人）签订《个人购房借款合同》，该合同约定“原告为被告王满运提供购房贷款360000元，借款期限360个月，自2009年9月10日起至2039年9月10日止，利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率，确定为年利率5.049%，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用新的同期贷款基准利率；本合同逾期利率、罚息利率为本合同的贷款利率基础上分别加收30%、50%确定；贷款360000元甲方授权乙方以甲方购房款的名义一次性划入陕西朝日新欣置业有限公司账户；为担保本合同项下的房屋借款，甲方以西安市未央区XX路XX号XX小区XX幢XX单元XX层XX号房屋提供抵押担保；甲方选择按月等额本息还款方式分次还本付息;如甲方连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息（无论担保人是否已代为清偿），乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求甲方立即提前偿还部分或全部借款，依法处分担保物并优先受偿，或要求保证人履行保证责任；被告朝日公司自愿为上述债务提供保证责任，保证范围包括借款人在具体借款合同项下全部的借款本金及利息、罚息及其他应付款项，保证期间为借款合同签订之日起至借款合同项下抵押房产办理完毕有效所有权证书及他项权利证并交于原告之日止。本合同首页所列各方的地址为约定送达地址，如采用挂号邮寄方式，文件或通知在投邮后第4日即视为送达和收到之日，如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日，如联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方”。2009年9月9日，原告与被告王满运、刘海珍签订《西安市房地产抵押合同》，约定被告王满运将其购买的被告朝日公司开发的案涉房屋进行抵押，在被告王满运违约时原告有权提前处分抵押物实现抵押权，并以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；2009年11月24日，原告与被告就案涉房屋在西安市不动产登记局办理了《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》，案涉房屋至今未办理抵押登记及取得他项权利证书。另查明，2009年9月10日，原告依合同约定向被告王满运指定账户支付360000元。被告自2009年10月10日开始出现逾期还款情形，自2018年1月10日起被告多期未再还款。2018年8月28日，原告依照合同约定向被告王满运、刘海珍、被告朝日公司邮寄送达贷款提前到期通知书，并对上述送达行为在西安市公证处进行保全证据公证。截止2019年7月11日，被告王满运、刘海珍尚欠原告借款本金308237.61元、利息20972.89元、罚息1600.39元。再查明，被告王满运与被告刘海珍于2009年6月16日登记结婚。2015年6月16日，西安市未央区人民法院做出（2015）未民初字第02567号民事调解书，王满运与刘海珍解除婚姻关系。原告于2019年11月4日就本案起诉至本院，因原告未能提供被告刘海珍的基本信息，本院于2019年12月17日做出（2019）陕0113民初20706号民事裁定书，裁定驳回原告的起诉。上述事实，有《个人借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明》、个人借款凭证、还款明细表、扣款回单、公证书、（2019）陕0113民初20706号民事裁定书及本院庭审笔录等证据在案佐证，可以作为定案依据。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告王满运、刘海珍发放贷款360000元，被告应按约及时偿还贷款本息，但被告自2018年1月10日起未按约还款，该行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前宣布贷款到期并要求被告偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因本院（2019）陕0113民初20706号民事裁定书裁定驳回原告起诉的理由系未提供被告刘海珍的基本信息，并未对案件进行实体审理，现原告重新诉至本院，符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百一十二条“裁定不予受理、驳回起诉的案件，原告再次起诉，符合起诉条件且不属于民事诉讼法第一百二十四条规定情形的，人民法院应予受理”之规定，且不属于《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条规定的情形，故对被告朝日公司该部分抗辩理由不予采纳。被告朝日公司作为保证人，保证期间合同明确约定为借款合同签订之日起至借款合同项下抵押房产办理完毕有效所有权证书及他项权利证并交于原告之日止，现案涉房屋至今未办理所有权证及他项权利证书，故被告朝日公司理应承担保证责任。被告王满运、刘海珍与原告仅办理案涉房屋的抵押预告登记，因抵押预告登记程序登记的并非物权，而是享有优先序位的债权，预购商品房抵押登记不等同于抵押登记，预告登记权利人也并非必然将来成为不动产所有权人，只有在预告登记权利人依照法律规定或者约定的条件，才能取得所有权，也才能办理抵押登记。《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条明确规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记薄时发生效力。作为不动产物权的抵押权，依照法律规定应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，其发生效力的时间应自记载于不动产登记薄时开始，本案中抵押物仅作抵押预告登记，故原告主张就抵押预登记的房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿请求的证据不足，本院不予支持。因原告提交办理本案公告产生的费用260元票据，但未提交实现债权产生费用的其他相关证据，故本院仅支持公告费260元。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王满运、刘海珍于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司西安分行借款本金308237.61元、利息20972.89元、罚息1600.39元，共计330810.89元（截止2019年7月11日），并按合同约定支付自2019年7月12日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息；二、被告陕西朝日新欣置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，被告陕西朝日新欣置业有限公司在承担偿还责任后，有权向被告王满运、刘海珍追偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司西安分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6262元、公告费260元，由被告王满运、刘海珍、被告陕西朝日新欣置业有限公司共同负担。因原告已预交，由被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  王华二〇二〇年十二月三日书记员  陈涵打印：相丽华校对：焦阳宁20**年月日送达1