广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初1042号原告：汕尾市城区德成小额贷款有限公司，住所地：汕尾市区************，统一社会信用代码914***********658。法定代表人：陈某1。委托诉讼代理人：张森，国信信扬律师事务所律师。被告：王创浩，男，1977年11月5日出生，身份证号码440************856，汉族，住汕尾市城区滨海小区*****1*****。原告汕尾市城区德成小额贷款有限公司与被告王创浩借款合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案后，依法适用简易程序。因王创浩下落不明，本院于2020年9月25日依法裁定转为普通程序。2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张森到庭参加诉讼，被告王创浩经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金500,000元；2.判令被告向原告支付正常借款期限内的三个月利息共计22,000元（2019年12月11日至2020年1月10日的6,500元、2020年1月11日至2020年2月10日的3,000元、2020年3月11日至2020年4月10日的12,500元）；3.判令被告向原告支付逾期还本付息所产生的利息和罚息暂计50,000元（利息和罚息以500,000元为计算基数，按2.5%/月的计算标准，自2020年4月11日起暂计至2020年8月10日，并请求计算至被告实际清偿本息之日止）；4.判令被告向原告支付因本案所支出的律师费6,000元；5.确认原告有权就被告名下位于汕尾市区滨海小区***3*1*502的抵押房产，在经折价或者拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年7月9日，被告因房屋装修需要与原告签订了《借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款500,000元，借款期限一年，以实际放款日开始计算借款期限，借款期内固定利率0.6%/月，如未按时归还利息，则应当按借款总金额的2‰逐日计收罚息，原告同时有权宣布借款提前到期，被告应当清偿全部贷款本息及其他费用。被告提供其名下位于汕尾市区滨海小区***3*1*502的房产作为本次借款抵押担保，双方办理了房产抵押登记。2019年7月11日原告向被告足额发放借款，故借款期限至2020年7月10日届满，每月11日之前计收利息。自被告借款以来，双方实际执行的利率为2.5%/月，即每月12,500元的利息，被告在初期基本能够按时足额付息，但2019年12月11日至2020年2月10日，这两个月的利息分别结欠6,500元、3,000元；从2020年3月11日后未再付息，故被告已构成违约，原告特诉诸法院，请求法院支持上述诉求。被告王创浩未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.德成贷款字【2019】年第【07371】号《借款/担保合同》，证明原、被告之间借款关系的权利义务内容；2.汕尾市自然资源局粤（2019）汕尾市不动产证明第0006336号《不动产登记证明》，证明原告取得被告位于汕尾市区滨海小区***3*1*****产的抵押权；3.《中国银行国内支付业务付款回单》，证明原告于2019年7月11日通过中国银行账号6912********向被告账户足额支付500,000元；4.《还款明细表》及对应的《中国建设银行交易明细》《中国银行国内支付业务收款回单》，证明被告付息情况，双方实际执行月利率为2.5%；5.《民事委托代理合同》《律师费发票》，证明原告因本案支付律师费6,000元。被告没有提交证据，亦未到庭质证。原告提交的证据1、2、3、5及证据4中的《中国银行国内支付业务收款回单》符合证据三性，本院予以确认并在卷佐证。证据4中的《还款明细表》及《中国建设银行的交易明细》，因该《还款明细表》是原告制作，没有其他证据佐证，无法确认其真实性，《中国建设银行的交易明细》因交易的账户非原告公司名称，与本案不具有关联性，对该两份证据本院不予采纳。经审理查明，原告是经依法批准成立的小额贷款公司。2019年7月9日，被告因房屋装修需要与原告签订了德成贷款字【2019】年第【07371】号《借款/担保合同》，合同约定:借款金额500,000元，借款期限一年，以实际放款日开始计算借款期限;借款期内固定利率为0.6%/月，从实际放款日开始计息并按月结算；如借款人未按时归还利息，则应当按借款总金额的2‰/日另缴违约金;如借款人违约，则出借人为实现债权所付出的律师费、评估费、拍卖费等费用概由借款人承担；被告提供其名下位于汕尾市区滨海小区***3*1*502的房产作为借款抵押担保，担保范围包括合同项下的本金、利息、罚息、违约金、出借人实现债权而付出的一切费用；合同履行过程中发生纠纷的，由出借人所在地人民法院管辖处理争议。合同签订后，原、被告向汕尾市自然资源局办理房屋抵押登记，他项权证号为粤（2019）汕尾市不动产证明第0006336号。2019年7月11日原告通过中国银行向被告发放贷款500,000元。借款后，被告于次月开始每月依合同约定按月利率0.6%向原告支付利息3,000元，截止至2020年3月12日，被告支付了7个月的利息款合计21,000元，之后被告未再付息还本。为维护自身合法权益，原告特诉诸法院，请求支持其诉请。本院认为，原告与被告签订的《借款/担保合同》，是其双方真实意思表示，亦没有违反法律法规规定，合同合法有效，原、被告应当按照约定履行合同义务。原告于2019年7月11日已向被告足额发放贷款，被告作为借款人，应及时履行还本付息的义务。被告向原告借款的事实有《借款/担保合同》及《国内支付业务付款回单》等证据证明，本案借款事实清楚，原告请求被告偿还借款500,000元合法有据，本院予以支持。关于原告请求判令被告支付正常借期内3个月利息22,000元（2019年12月11日至2020年1月10日的6,500元、2020年1月11日至2020年2月10日的3,000元、2020年3月11日至2020年4月10日的12,500元）的问题。经查，原、被告签订的《借款/担保合同》第六条明确约定“借款人按月付息，到期一次性还本。借款人须在每月9日之前将利息存入出借人指定的银行账户，户名：汕尾市城区德成小额贷款有限公司；账户：6912********；开户行：中国银行汕尾分行。即每月应还利息为人民币3,000元”，原告虽主张自借款以来双方实际执行的月利率为2.5%，但原告向本院提交付息的银行转账记录分两部分，一部分是被告向上述指定的账户每月转账3,000元的记录，另一部分是被告向中国建设银行非原告名下账户转账的记录，因此本院认为原告提交的中国建设银行非原告名下账户的银行转账记录无法证明是被告向其支付另一部分利息的事实，原告主张按照月利率2.5%计息的证据不足，本院不予支持，即原、被告双方实际执行的月利率为0.6%，据此被告仅拖欠原告正常借款期限内（2020年3月11日至2020年4月10日）的利息3,000元。关于原告请求判令被告向原告支付逾期还本付息所产生的利息和罚息暂计50,000元（利息和罚息以500,000元为基数，按2.5%/月的计算标准，自2020年4月11日起暂计至2020年8月10日，并请求计算至被告实际清偿本息之日止）的问题。因原、被告在合同中约定如借款人未按时归还利息，则应当按借款总金额的2‰/日另缴违约金，被告自2020年4月10日开始没有支付利息，故原告请求判决被告支付2020年4月11日起至履行完毕的逾期利息符合法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，原告请求逾期利息按月利率2.5%计付已超过法律保护上限，本院予以调整，即被告应以500,000元为基数，按照月利率2%向原告支付自2020年4月11日起至清偿完毕止的逾期利息。关于原告请求对被告名下位于汕尾市区滨海小区*******502的抵押房产，在经折价或者拍卖变卖后所得价款享有优先受偿权的问题。原、被告对涉案房产已进行抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条的规定，本案抵押权自登记时设立。原告请求对该抵押房产具有优先受偿权符合该法第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，本院予以支持。关于原告主张被告应支付其实现债权的律师费6,000元的请求，虽双方在《借款/担保合同》中有约定原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担，原告也提供了其与国信信扬律师事务所签订的《民事委托代理合同》和律师费的收费发票，但涉案合同对权利义务约定明确，当事人双方对事实并没有争议，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。被告王创浩经本院传票传唤未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利，依法作缺席判决。综上所述，为维护社会经济秩序，保护双方当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第二十六条第一款、第二十九条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、王创浩于本判决生效之日起十日内返还汕尾市城区德成小额贷款有限公司借款500,000元。二、王创浩于本判决生效之日起十日内支付汕尾市城区德成小额贷款有限公司2020年3月11日至2020年4月10日间的借期内利息3,000元。三、王创浩于本判决生效之日起十日内以借款500,000元为基数，按照月利率2%向汕尾市城区德成小额贷款有限公司支付自2020年4月11日起至债务清偿完毕止的逾期利息。四、汕尾市城区德成小额贷款有限公司对王创浩名下位于汕尾市区滨海小区*******502的房产[他项权证号为粤（2019）汕尾市不动产证明第0006336号]房屋经折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。五、驳回汕尾市城区德成小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果王创浩未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,580元，由王创浩负担9,230元，汕尾市城区德成小额贷款有限公司负担350元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 长  郑淑卿人民陪审员  黄贤奕人民陪审员  何雪珊二〇二〇年十二月二十四日书 记 员  温 碧附本判决适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(法释[2015]18号)第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。