河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初24603号原告：中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行，营业场所郑州市金水区纬五路8号，统一社会信用代码91410100X147108392。负责人：李峰，行长。委托诉讼代理人：裴红，女，汉族，1968年7月26日出生，住郑州市金水区，系该公司员工。委托诉讼代理人：陈利娟，北京德和衡（郑州）律师事务所律师。被告：常振江，男，汉族，1988年3月5日出生，住河南省安阳市。原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行诉被告常振江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈利娟、被告常振江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告常振江立即偿还贷款本金余额881,503.96元，积欠利息13124.76元（暂计算至2020年9月21日）及自2020年9月21日起至贷款本息结清之日的利息（包括罚息、复利等）按《个人购房借款/担保合同》的约定计算，一审律师代理费44731元，以上暂合计939359.72元；2、判令原告对被告常振江名下位于郑州市××街路××南区××楼××单元××号的房屋折价或拍卖变卖所得价款有优先受偿权；3、判令诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告常振江于2016年12月14日签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定被告常振江作为借款人向原告申请贷款94万元用于申请个人购置二手房住房，贷款期限自2016年12月14日至2046年12月14日（360个月)，实际放款日与到期日以借据为准。为担保该债权，被告常振江以名下位于郑州市××街路××南区××楼××单元××号的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订之后，原告依约发放了贷款。合同履行过程中，被告已累计超过6期逾期未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成严重违约，符合合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。根据借款合同约定，原告为实现债权所产生的律师费、评估费、拍卖费等所有的费用由被告承担。为维护原告合法利益，故诉至法院，望判如所请。被告常振江辩称：对原告起诉的金融借款合同内容无异议，但是被告没有按约定履行主观恶意，从2016年贷款发放开始，被告一直按月履行还款义务，只是由于受今年突发的疫情发生，客观原因致使被告暂时失业，没有经济来源，暂时无法按时还款，并且在接到银行的催款通知之后，原告就找亲朋借款偿还银行，截止目前被告已经按照银行计算的拖欠的借款本息，将款项足额存入绑定的贷款卡上，而且交易记录显示银行已经按照借款合同约定扣款。也就意味着，原告的行为已经默认了双方借款合同继续履行。本案中原告起诉的借款本息已经没有了事实依据。对于原告起诉的律师费等间接损失，是原告单方委托产生的不应当被告承担。对于原告的第二项诉求，因原告并没有提出提前解除合同的请求，对担保物房产拍卖优先受偿权无从谈起。综上，请求法院驳回原告的诉请。经审理查明，2016年12月14日，原告（贷款人）与被告常振江（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为：A[花房二手]字[工]行[花园路]支行[2016]年[2891]号，主要约定，原告根据被告常振江的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币940000元（大写玖拾肆万元整）。贷款用途与担保方式：本合同项下贷款用于购买坐落于郑州市××街路××南区××楼××单元××号，建筑面积86.55平方米的房屋，担保方式为抵押。贷款期限为360个月，自2016年12月14日起至2046年12月14日止，实际放款日与到期日以借据为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。被告授权贷款人将贷款划入郑州住房置业担保有限责任公司名下账号为17×××55的工商银行账户中。借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。被告常振江以其购买的位于郑州市××街路××南区××楼××单元××号的房屋为其上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。2016年10月10日，原告向被告常振江发放了贷款940000元。由被告常振江签名的借款凭证载明：贷款到期日为2046年10月10日，贷款执行年利率为4.41%。2017年2月4日，原告作为抵押权人取得被告名下位于金水区XXX街路XX号南区X号楼X单元X层XXX号的房屋不动产登记证明，编号为：豫（20XX）郑州市不动产证明第00XXX61号。被告多次逾期还款，原告提交欠款明细表一份显示，2020年9月21日，被告常振江共欠原告本金881503.96元、利息13124.76元未偿还；起诉后，原告于2020年9月29日、2020年10月30日找第三人代被告常振江还过两次贷款，被告常振江于2020年11月29日、2020年11月30日、2020年12月10日分三次将剩下积欠的本息结清。截止到2020年12月10日，被告常振江欠原告本金871077.29元、利息0元未偿还,该金额已扣除原告找第三人代还的贷款金额。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行与被告常振江签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法权效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告常振江未按时归还贷款本息，逾期不还构成违约，原告提交的欠款明细表显示，截止到2020年12月10日，被告常振江尚欠原告贷款本金871077.29元、利息0元未偿还，原告诉请被告常振江偿还借款本息，本院予以支持。被告常振江以位于金水区燕庄二街路96号南区1号楼3单元5层506号的房屋设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，有据、合法，本院予以支持。关于律师费，原告并未提交相关支付凭证证明律师费用的实际支付，故原告该诉请，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告常振江于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行贷款871077.29元、利息0元（利息暂计至2020年12月10日，自2020年12月11日起按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》计算至本息全部清偿完毕之日止）；原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行对被告常振江名下位于郑州市××街路××南区××楼××单元××号房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州花园路的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金额义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取6597元，由被告常振江负担。本判决为终审判决。审判员 武 卫二〇二〇年十二月十九日书记员 闫亚蕊