广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1829号 原告：中国建设银行股份有限公司防城港分行，住所地广西防城港市港口区渔万路**，统一社会信用代码：91450602899360388C。 负责人：张学鹏，行长。 委托诉讼代理人：李靖，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴明聂，广西海狮律师事务所实习律师。 被告：李韶锋，男，1984年8月27日出生，汉族，住山西省长治市郊区故县。 被告：刘瑞娟，女，1986年2月10日出生，汉族，住山西省长治市城区。 被告：防城港华苑房地产开发有限公司，，住所地防城港市港口区友谊大道**外贸大楼**统一社会信用代码：91450602667002661L。 法定代表人：钱云义，执行董事。 原告中国建设银行股份有限公司防城港分行与被告李韶锋、刘瑞娟、防城港华苑房地产开发有限公司（以下简称华苑公司）金融借款合同纠纷一案，广西壮族自治区防城港市中级人民法院指定由本院审理，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代 -2- 理人李靖到庭参加诉讼，被告李韶锋、刘瑞娟、华苑公司经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司防城港分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与李韶锋、刘瑞娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、判令李韶锋、刘瑞娟向原告偿还或支付如下款项：1.贷款本金人民币70840.3元，利息、复利及罚息1119.16元（利息、复利及罚息自2012年8月14日起暂计至2020年8月14日止，之后按借款合同规定计算至借款实际清偿之日止）；2.支付律师费3597元；3.支付原告为实现债权和抵押权所发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公费、执行费、邮寄费等）。三、判决原告对李韶锋、刘瑞娟提供的抵押房产享有抵押权并从处置该抵押房产所得价款中优先受偿；四、华苑公司在上述债务范围内负连带保证责任。事实与理由：被告李韶锋与被告刘瑞娟系夫妻关系。2012年7月11日，原告与被告李韶锋、刘瑞娟签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定由原告借款人民币96000元给被告李韶锋、刘瑞娟用于购买防城港市港口区，如被告李韶锋、刘瑞娟不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求李韶锋、刘瑞娟立即清偿借款本息及相关费用，并解除借贷关系。被告李韶锋、刘瑞娟以其上述房产为借款设定抵押担保。借款合同还约定了其他条款。原告与被告华苑公司签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（以下简称最高额保证合同），约定被告华苑公司为借款人提供保证担保，保证范围包括贷款本金，以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、送迗费、公告费、律师费等），如果借款合同项下债务到期或者贷款人根据借款合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反借款合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；无论贷款人对借款合同项下的债权是否拥有其他担保……保证人在最高额保证合同 -3- 项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照最高额保证合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。之后，原告依法取得房产管理部门颁发的编号为20122479号预抵押登记证明，该证明记载有抵押权人、抵押人、债权数额等项。原告依约将被告李韶锋、刘瑞娟所贷款项如数划至合同约定的账户。在合同履行过程中，被告李韶锋、刘瑞娟并未按借款合同的约定履行还款义务，至2020年8月14日止，逾期未还及未到期的贷款本金余额为70840.3元，利息、复利及罚息1119.16元(利息、复利及罚息自2012年8月14日起暂计至2020年8月14日止，之后按借款合同规定计算至借款实际清偿之日止）。原告已委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并支付律师费3597元。原告认为，各方所签订的借款合同为各方真实意思表示，内容符合法律规定，是合法有效的。原告已履行了自身合同义务，无任何违约。被告李韶锋、刘瑞娟未能如约偿还贷款本息，已构成违约且该违约成就了解除借贷关系的条件，应承担相应违约责任。根据《物权法》第一百七十九条规定，被告李韶锋、刘瑞娟将该名下财产抵押给原告，被告李韶锋、刘瑞娟不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，原告有权就该财产优先受偿。《物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因合同中已明确约定在既有物的担保又有人的保证情形下，华苑公司仍应立即承担连带保证责任，且在最高额保证合同项下的保证责任均不因此减免。这表明担保责任不分先后，三被告应依照《物权法》规定，同时对上述债务承担担保责任。为维护法律尊严，保护国家信贷资金安全及原告的合法权益，现特具状法院，请法院公正判决。 被告李韶锋、刘瑞娟、华苑公司未向本院提供证据，亦未作书面答辩和陈述，视为放弃答辩和质证、辩论的权利。 本院经审理认定事实如下：2011年11月1日，原告与被告华苑公司签订一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告华苑公司为2011年11月1日至2016年11月1日期间因原告向债务人发放个人住房贷款购置防城港市港口区西湾广场南环路东“华苑·玫瑰假日” -4- 而形成的全部债权承担连带责任保证。 2012年7月11日，原告与被告李韶锋、刘瑞娟签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告借款96000元给被告李韶锋，用于购买被告华苑公司开发的位于防城港市港口区。合同第十六条、第十七条约定被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告李韶锋立即清偿借款本息及相关费用，并解除借贷关系；合同第二十一约定原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由被告承担；借款合同还约定了其他条款。合同签订后，原告依约将被告李韶锋所贷款项如数划至合同约定的账户。 2012年7月17日，原告和被告李韶锋办理预购商品房贷款抵押权登记，至今未办理正式抵押登记手续。截至2020年8月14日，被告李韶锋连续拖欠原告贷款4期，累计拖欠原告贷款本金为70840.3元及利息1119.16元（利息暂计至2020年8月14日）。为实现案涉债权，原告委托广西海狮律师事务所代为诉讼等并支付律师费3597元。 另查明，被告李韶锋、刘瑞娟系夫妻关系，上述借款发生于其夫妻关系存续期间。 以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、企业信息公示、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、委托代理合同、中国建设银行客户专用回单、增值税普通发票以及庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告李韶锋、刘瑞娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应严格按约履行各自的义务。借款合同约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告李韶锋在借款后未按合同约定足额偿还月供款，已构成违约，原告请求解除签订的《个人购房/购车借款 -5- 及担保合同》并由被告李韶锋偿还借款本息，支付律师费合理有据，应予以支持。关于原告请求被告刘瑞娟对上述债务承担共同还款责任的问题。本院认为，两被告系夫妻关系，上述借款发生于其夫妻关系存续期间，被告刘瑞娟作为共同抵押人在借款合同上签字，该笔借款应认定为夫妻共同债务，故对原告的该项主张予以支持。 关于原告要求被告华苑公司在被告李韶锋上述债务范围内承担连带清偿责任的问题。案涉《最高额保证合同》对被告华苑公司的保证责任作了具体明确的约定，保证方式为连带责任保证，且案涉债务尚在合同约定的保证期间内。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告华苑公司应对被告李韶锋、刘瑞娟的上述债务承担连带清偿责任。 关于原告请求对被告李韶锋、刘瑞娟提供的抵押房产享有抵押权并处置该抵押房产所得价款中优先受偿的问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，案涉房屋的抵押权并未设立，原告对案涉房屋主张享有优先受偿权的诉讼请求缺乏法律依据，不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司防城港分行与被告李韶锋、刘瑞娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。 二、被告李韶锋、刘瑞娟偿还原告中国建设银行股份有限公司防城港分行借款本金70840.3 -6- 元及利息1119.16元（利息暂计至2020年8月14日，之后按合同约定计付至款项清偿之日止）。 三、被告李韶锋、刘瑞娟向原告中国建设银行股份有限公司防城港分行支付律师费3597元。 四、被告防城港华苑房地产开发有限公司对被告李韶锋、刘瑞娟的上述债务承担连带清偿责任。 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司防城港分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1688元，减半收取计844元，由被告李韶锋、刘瑞娟、防城港华苑房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审判员  黄淑玲 二〇二〇年十二月二十六日 本 件 与 原 本 核 对 无 异 书记员吴尉宛 -7-