山东省沂南县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1321民初5356号 原告：青岛蓝色海洋实业有限公司，住所地青岛市市**孟庄路****。 法定代表人：马翔泓，总经理。 委托诉讼代理人：陈浩，男，1965年5月9日出生，汉族，居民，住山东省青岛市市**。 被告：齐宝元，男，1981年9月9日出生，汉族，居民，户籍地山东省沂南县。 原告青岛蓝色海洋实业有限公司与被告齐宝元追偿权纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青岛蓝色海洋实业有限公司委托诉讼代理人陈浩、被告齐宝元均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青岛蓝色海洋实业有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还青岛蓝色海洋实业有限公司理赔本金15729.41元，违约金按法律规定主张；2.判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中，原告明确诉讼请求：按照年利率24%的标准，自2013年9月22日计算至全部清偿之日止。事实和理由：2011年4月2日，被告向中国平安财产保险股份有限公司(简称平安财险)投保，要求被告为其与中国光大银行青岛威海路支行的《个人贷款合同》提供保证保险，平安财险审查后向被告签发了合同编号为：11194021702011000338的保单。约定：被告为投保人，平安财险为保险人，中国光大银行青岛威海路支行为被保险人，被告如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由平安财险对被保险人承担保险责任。 被告与被保险人中国光大银行青岛威海路支行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款51000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向平安财险进行索赔。2013年9月22日，平安财险依保险合同约定向被保险人进行了赔付，取得对被告法定的追偿权。平安财险经多次向被告催收欠款，被告迟迟不履行还款义务。 2015年12月15日，平安财险与原告签订《债权转让协议》，将包括被告在内的3693户债权与利息等全部权益让与原告，并出具债权转让通知书。原告受让债权后，分别通过公告方式、短信方式、特快专递方式，向包括被告在内的3693户债务人发出债权转让通知与催告函，通知债权转让的事实并主张涉案债权。但被告至今未履行归还款项的合同义务。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告齐宝元辩称，我借款属实，但对于平安保险公司代偿和转让债权的事实都不清楚，我并没有收到保险公司或原告的通知，我不知道平安保险已经还了钱。2016年我还了5000多元。2016年原告公司一个人告知我还欠15000元，说是让我还5600元钱以后就不用我管了，我让我兄弟在临沂光大银行把钱给打过去了。2016年以后原告一直没找我要过钱。我同意偿还本金，原告的违约金过高，我同意按照光大银行的正常贷款利息偿还违约金。 青岛蓝色海洋实业有限公司向本院提交如下证据： 一、身份证复印件一份，该证据证实被告身份信息情况，本院确认为有效证据。 二、《个人贷款合同》一份，该证据证实被告与中国光大银行青岛分行签订贷款合同贷款51000元的事实，本院确认为有效证据。 三、借据一张，证实中国光大银行青岛分行向被告发放贷款51000元的事实。 四、平安个人消费信贷保证保险单一份，证实被告向中国平安财产保险股份有限公司投保贷款保证保险，双方之间成立保证保险合同关系的事实，本院确认为有效证据。 五、代偿债务确认书一份，证实中国平安财产保险股份有限公司向中国光大银行青岛分行代偿贷款15729.41元的事实，本院确认为有效证据。 六、《债权转让协议》一份，该证据证实中国平安财产保险股份有限公司将包括被告债务在内的债权总额98958266.96元整体转让给本案原告的事实，本院对该债权转让的真实性予以确认。 七、2016年1月28日、2017年12月7日山东法制报公告各一份，该证据证实中国平安财产保险股份有限公司与青岛蓝色海洋实业有限公司对债权转让及债权催收进行公告的事实，本院对该证据载明事实的真实性予以确认。 八、邮政快递单据一份，该证据证实原告工作人员申林杰于2016年3月10日向被告通过邮政快递方式寄送催款通知书的事实，被告不认可收到信件，原告认可信件退回，原告催款的意思表示尚未到达被告，本院对该证据不认定为有效证据。 九、《代为追偿授权委托书》一份，该证据载明的内容是被告授权中国平安财产保险股份有限公司从其本人在中国光大银行青岛分行开立的个人账户扣划存款的事实，有效期至结清全部款项为止，本院对该证据的真实性予以确认。 齐宝元未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2011年3月31日，齐宝元与中国光大银行青岛分行签订《个人贷款合同》，双方约定，齐宝元向中国光大银行青岛分行贷款51000元，贷款期限为36个月，首期执行贷款年利率为7.32%。2011年4月1日，中国光大银行青岛分行依约定向齐宝元发放了贷款51000元。 2011年4月1日，齐宝元以投保人名义在中国平安财产保险股份有限公司提供的《平安个人消费信贷保证保险单》上签字确认，双方之间成立消费信贷保证保险合同法律关系。双方约定，齐宝元每月向中国平安财产保险股份有限公司缴纳保险费918元，被保险人为中国光大银行青岛威海路支行，平安个人消费信贷保证保险金额为58344元，保险期间自2011年4月1日零时至2014年4月1日零时止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴付违约金。 齐宝元未按约定偿还借款，2013年9月22日，中国平安财产保险股份有限公司向中国光大银行青岛分行代为偿还借款本息15729.41元。2015年12月15日，中国平安财产保险股份有限公司与青岛蓝色海洋实业有限公司签订债权转让协议，中国平安财产保险股份有限公司将包括被告债务在内的3693份债权整体转让给青岛蓝色海洋实业有限公司。2016年1月28日，中国平安财产保险股份有限公司与青岛蓝色海洋实业有限公司在《山东法制报》联合发布《债权转让暨债权催收联合公告》。2017年12月7日，青岛蓝色海洋实业有限公司再次在《山东法制报》发布《债权催收公告》。 本院认为，保证保险的实质是保险人对债权的一张担保行为，保证保险合同是保证借款合同债务履行的担保手段，其实质是以保险合同形式表现出来的担保合同。中国平安财产保险股份有限公司承担了给付保险金责任，即偿还中国光大银行青岛威海路支行贷款本息共计15729.41元后，有权向被告齐宝元追偿。 原告主张其在受让债权时向中国平安财产保险股份有限公司支付本金12681.54元，逾期利息375.27元，还支付了违约金12667.75元，总计25724.56元，未提供佐证证实，被告不予认可，本院对该主张不予确认，对中国平安财产保险股份有限公司代偿的15729.41元予以确认。 中国平安财产保险股份有限公司向本案原告整体转让债权后，又以登报公告方式向债务人公告，符合债权转让的法律规定，本案原告取得中国平安财产保险股份有限公司对齐宝元的追偿权权利，并有权基于中国平安财产保险股份有限公司与齐宝元的保证保险合同约定向齐宝元诉求违约金。根据原告提供的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，双方约定的“每日千分之一”的利率较高，原告自愿调整为按照年利率24%标准计算违约金，但齐宝元主张该利率标准过高，主张应依照其在中国光大银行的贷款利率计算违约金或利息，本院对原告主张的违约金予以适当调整，认定齐宝元应按照其在中国光大银行青岛分行的贷款利率（年利率7.32%）计算违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第八项、第九项，《中华人民过共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，的规定，判决如下： 一、齐宝元在本判决生效之日起十日内一次性给付青岛蓝色海洋实业有限公司代偿款15729.41元及违约金（以15729.41元为本金，自2013年9月22日开始计算，按照年利率7.32%标准，计算至实际履行完毕之日止）。 二、驳回青岛蓝色海洋实业有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费194元，减半收取计97元，由被告齐宝元负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审判长  杜新军 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  牛继鹏