浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初7264号 原告：夏海霞，女，1972年8月25日出生，汉族，住浙江省象山县。 被告：华夏人寿保险股份有限公司宁波分公司，营业场所浙江省宁波市鄞州区天童北路933号和邦大厦A座9层901－903、905、908－909、10层1001－1003、1005－1007、1009、11层，统一社会信用代码90330200053833110K。 负责人：龙华平，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：何诚波。 委托诉讼代理人：施婷婷。 原告夏海霞与被告华夏人寿保险股份有限公司宁波分公司（以下简称华夏人寿宁波分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告夏海霞及被告华夏人寿宁波分公司的委托诉讼代理人何诚波、施婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告夏海霞向本院提出诉讼请求：判令被告立即支付重大疾病保险金70000元、医疗保险金38943.47元。事实与理由：原告的女儿夏智超经人介绍于2018年4月4日为原告向华夏人寿保险股份有限公司宁波分公司象山支公司投保了华夏常青树两全保险（全能版）、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）、华夏医保通费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险等多种保险，保单号码为×××88，案涉华夏常青树两全保险（全能版）、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）保险金额均为70000元，华夏医保通费用补偿医疗保险保险金额为5000000元。保单载明被告的业务员是姚琪，但原告没有与姚琪见过面，不认识姚琪，也从未与姚琪通过电话，所有投保手续均由介绍人办妥后指示原告签字。2018年5月，原告因身体不适去上海诊治，被确诊为左侧乳房外上象限恶性肿瘤，后经过手术及化疗基本治愈。2019年4月，被告收取了第二年的保险费。2019年11月20日，原告向被告提出理赔申请，被告于2020年1月3日作出《理赔决定通知书》，以原告“故意不履行如实告知义务”为由决定解除案涉保险合同并不给付保险金。原告认为，原告不存在“故意不履行如实告知义务”的情形，被告从没有向原告询问相关情况，也没有人向原告解释过合同条款，原告仅在合同上签字。2018年11月原告去上海治病时告知过介绍人，并问过介绍人赔付问题，介绍人告知只要在保险期间生病就能获得相应保险金、报销医疗费。原告认为，被告的行为于法无据，故起诉来院，望判如所请。 被告华夏人寿宁波分公司辩称，1.原告投保时故意隐瞒身体状况，未履行如实告知义务，影响被告决定是否承包和承保费率，故被告有权解除合同，并拒绝退还保费。2.原告投保时有主观欺诈的行为，原告在2018年2月就已经发现左乳疾病，并于2018年3年24日投保前十天还在宁波市妇女儿童医院诊断，于2018年5月被确诊为左乳房恶性肿瘤，原告在签合同前不可能不知晓自己的病情，存在主观上的恶意。原告的欺诈行为使被告产生错误的判断，作出承保的意思表示，若被告在原告投保时就已经知道原告病情，不会与其签订合同。3.原告所述不符合事实，被告没有说过只要在保险期间生病就能获得相应保险金、报销医疗费，2018年12月时被告也不知道原告的身体状况，被告是在后来的调查过程中才得知，并及时解除了与原告的合同关系。综上，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月3日，夏海霞因卵巢囊肿至宁波市妇女儿童医院门诊。2018年3月24日，夏海霞因乳房结节、乳房肿块至宁波市妇女儿童医院门诊，经彩色超声检查，显示“双乳小叶增生伴左乳低回声BI-RADS4a级”，建议复查。 2018年4月4日，夏海霞的女儿夏智超以夏海霞为被保险人，通过微信向华夏人寿宁波分公司投保华夏常青树两全保险（全能版）、康平意外伤害保险、华夏医保通费用补偿医疗保险、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）、华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险等保险，保费共计3907.03元，华夏人寿宁波分公司出具了保险单，该保险单载明：合同生效日为2018年4月5日，业务人员为姚琪等。华夏医保通费用补偿医疗保险条款6.2条“如实告知”约定：一、我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。二、若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。三、若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。四、若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。五、我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。第8.9条“初次患本合同所列的重大疾病”约定：对于被保险人在本合同生效前出现的本合同所列的重大疾病之症状体征或所患的重大疾病，我们不承担保险责任。第8.10条约定的“重大疾病”包括恶性肿瘤。华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）条款第8.2条、第10.7条、第10.9条作了同样约定。《个人情况告知书》对被保险人的健康状况进行了书面询问，其中第5条为“您最近两年内是否有过门诊诊疗？是否接受过药物治疗？或被医师建议需身体检查或治疗？”第7条为“您是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块或肿物、××或ＨＩＶ阳性，是否接受过器官移植？”第8条为“您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病（包括冠心病、心肌梗塞，先心病、风心病、肺心病、心肌病、心脏扩大、心力衰竭、心律失常）、脑血管病（包括脑梗塞、脑出血）、糖尿病、慢性酒精中毒、××、肝硬化、胰腺疾病、消化道溃疡、支气管扩张、呼吸衰竭、甲状腺疾病、类风湿疾病、红斑狼疮、肾脏疾病（包括肾炎、肾功能异常、肾病综合症、肾功能衰竭、多囊肾）、血液疾病、癫痫、精神疾患、卵巢／子宫／乳腺疾病、或其他上述未提及的疾病？”第13条为“女性补充告知（16周岁及以上）填写”Ｂ款“您是否因患乳腺疾病、妇科疾病而接受过医师的诊查、治疗、用药或住院手术？”该告知书末尾印有“投保人声明”：本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任。夏海霞、夏智超分别在被保险人、投保人处对上述事项勾选“否”，并分别在落款处签名。 2018年4月6日，夏海霞因乳腺腺病至宁波市妇女儿童医院门诊。2018年4月7日，华夏人寿宁波分公司对投保人夏智超进行了电话回访，对投保页面签名的真实性及是否已阅读保险条款、投保提示书等进行核实，夏智超均作肯定回答。2018年4月22日，夏海霞因乳房结节至宁波市妇女儿童医院门诊，经彩色超声检查，显示“双乳小叶增生伴左乳低回声ＢＩ-ＲＡＤＳ4ａ级”“左乳囊性结构ＢＩ-ＲＡＤＳ3级”，建议复查。2018年4月30日，夏海霞因乳房肿块至宁波市妇女儿童医院门诊。2018年5月11日，夏海霞因乳发病至宁波市妇女儿童医院门诊。2018年5月31日，夏海霞因“发现左乳肿块4月”至上海市复旦大学附属肿瘤医院就诊，病史中记载2018年5月24日“外院ＣＮＢ:ＤＣＩＳ，局灶可疑浸润。ＥＲ（-），ＰＲ（-）”，初步诊断为左乳癌。2018年6月6日、7日、8日、11日、7月4日，夏海霞因左乳癌在该院就诊、检查。2018年7月4日，夏海霞至宁波市××室检查。2018年7月5日，夏海霞因乳腺恶性肿瘤至宁波市妇女儿童医院门诊。2018年7月6日，夏海霞至宁波市××室检查。2018年11月30日，夏海霞因“左侧乳房外上象限恶性肿瘤”在复旦大学附属肿瘤医院住院治疗，病史记载：患者半年前发现左乳一肿物，约拳头大小，无红肿热痛，后到杭州邵逸夫医院行钼靶：ＢＩＲＡＤＳ3，我院影像会诊：左乳内上成簇钙化，ＢＩ-ＲＡＤＳ4Ｂ。2018年5月24日外院ＣＮＢ:ＤＣＩＳ，局灶可疑浸润，ＥＲ（-），ＰＲ（-）。我院病理会诊：ＤＣＩＳ，建议完整切除后最终判断。2018年7月4日我院左乳肿块再次空芯针穿刺：（左乳）浸润性癌。2018年6月15日我院Ｂ超引导下左腋下细针穿刺：见大量淋巴组织，未见肿瘤细胞，于6月28日始行ｄｄＥＣ-Ｐ方案化疗，共8周期（末次化疗时间：2018年11月8日）。2018年12年4月，夏海霞在该院行“左侧乳房单纯切除术＋左腋前哨淋巴结活检术”，于12月10日出院。2018年12月17日，夏海霞的病情病理诊断为左乳癌。 2019年4月6日，夏海霞向华夏人寿宁波分公司交纳了第二年度保险费。 2019年11月20日，夏海霞向华夏人寿宁波分公司进行电话报案，并于2019年12月5日提出书面理赔申请、递交理赔材料。该公司于2020年1月3日作出《理赔决定通知书》，以“故意不履行如实告知义务”为由，解除华夏常青树两全保险（全能版）、华夏医保通费用补偿医疗保险、华夏附加常青树重大疾病保险（全能版）、华夏附加投保人豁免保费重大疾病保险的合同，不给付保险金，退还多收的保费4217.41元。夏海霞不服该决定，遂致本讼。 另查明，夏海霞于2017年10月27日、11月19日、2018年3月11日因慢性活动性乙型病毒性××至宁波市××医院就诊。 本院认为，民事主体从事民事活动应遵循诚实信用原则。订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，原告在投保前即因乳房肿块、结节和慢性活动性乙型病毒性××在医院就诊，且在投保后频繁到各大三甲医院检查就诊，于2018年6月被诊断为左乳癌，可见原告对其病情有足够的认识，但其在回答被告书面健康询问时，对第5条、第7条、第8条、第13条事项都勾选“否”，违反了诚实信用原则。被告以原告和投保人未履行如实告知义务为由解除相关合同，符合合同约定和法律规定。此外，案涉保险合同条款约定对保险合同生效日前出现的相关疾病症状体征或所患的疾病，被告不承担保险责任，而原告所患左乳癌的症状早在投保前即已出现，原告并进行了检查、诊治，被告亦按约不承担保险责任。因此，原告的诉讼请求不符合合同约定和法律规定，本院不予支持。至于原告提出《个人情况告知书》不是由其填写，而是由被告工作人员填写的意见，原告未就此举示证据，且案涉保险是通过网络投保，相关事项应在相关设备终端由原告和投保人操作完成，且原告和投保人已在相关文书上签字，应视为其对相关事项的认可，应依法承担责任，故本院对此意见不予采纳。 综上所述，原告的诉讼请求不成立。依照《中华人民共和国合同法》第六条、《中华人民共和国保险法》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 驳回原告夏海霞的诉讼请求。 本案案件受理费2479元，本院减半收取1239.5元，由原告夏海霞承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员 张海科 二〇二〇年十二月三十一日 代书记员 叶涵阳