甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初2570号原告：甘肃易肃达汽车销售有限公司，住所地甘肃省兰州市七里河区西津西路**兰州中天健广场******。法定代表人：汪世红，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘京，女，该公司员工。被告：顾小春，男，1973年10月28日出生，汉族，住甘肃省天水市秦州区。被告：方林虎，男，1995年5月25日出生，汉族，住甘肃省天水市秦州区。原告甘肃易肃达汽车销售有限公司（以下简称易肃达公司）与被告顾小春、方林虎追偿权纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告易肃达公司的委托诉讼代理人刘京到庭参加诉讼。被告顾小春经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。被告方林虎经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。易肃达公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告顾小春向原告支付代偿款5000元及归还银行逾期金额7833.17元及违约金3125元；2.判令被告顾小春提前结清贷款；3.判令被告顾小春承担本案诉讼费；4.被告方林虎为被告顾小春的上述费用承担连带清偿责任。庭审中，原告放弃第二项被告顾小春提前结清贷款的诉讼请求。事实和理由：2019年5月23日，被告顾小春为购买汽车与中国工商银行股份有限公司兰州七里河支行（以下简称工商银行）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，向银行申请贷款62500元，合同约定的还款期限为2019年6月25日至2022年5月25日。经被告顾小春申请，原告易肃达公司为被告的该笔贷款提供连带责任保证担保，双方就此签订《担保合同》，约定违约方承担以银行贷款金额的5%为标准但不超过5000元的违约金，及承担因违约所产生的相关费用；并约定逾期还款的特别约定。同时被告方林虎向原告提供连带责任保证反担保，并签订反担保协议。合同签订后，二被告多次拖欠，拒不履行还款义务，截止2020年6月已逾期5次。催收无果后，原告为二被告向工商银行履行了担保义务，代偿金额合计5000元，银行贷款仍存在逾期金额7833.17元。后原告向被告催收无果，现二被告未履行还款义务。顾小春、方林虎均未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年5月23日，被告顾小春作为分期付款申请人、原告易肃达公司作为保证人，与工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定⑴顾小春向汽车销售商易肃达公司购买东风风行-景逸X5汽车，车辆总价为90000元，顾小春自行支付首付款27500元，剩余购车款顾小春通过其在工商银行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为62500元；⑵工商银行将汽车专项分期金额62500元扣收后支付给易肃达公司；⑶顾小春使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还1902.78元，从透支次月起于每月25日前偿还，顾小春应在付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项；⑷顾小春应按分次的付款方式及9.5%的分期付款手续费率向工商银行支付分期付款手续费6000元；⑸易肃达公司自愿为顾小春向工商银行提供连带责任保证等。同日，原告易肃达公司与被告顾小春签订《担保合同》，约定⑴易肃达公司同意为顾小春向工商银行申请办理信用卡购车分期购车业务提供担保服务；⑵担保有效期为贷款银行向顾小春发放贷款之日起至顾小春全额归还本息及偿清贷款银行本次贷款因发生逾期或不良而进行处置所产生的相关费用为止；⑶顾小春自愿向易肃达公司支付双方确定的担保费、履约保证金及其他相关费用；⑷顾小春不按与银行签订的信用购车合同全面履行还款义务，导致易肃达公司向银行代偿的，顾小春立即向易肃达公司支付代偿的金额及资金占用利息；⑸如顾小春违反合同约定，除应当向易肃达公司支付以银行贷款金额的5%为标准，但不超过5000元的违约金外，还承担易肃达公司因违约所产生的相关费用等。同日，被告顾小春作为借款人、被告方林虎作为反担保人与担保人易肃达公司签订《反担保协议》，约定被告方林虎为原告易肃达公司对被告顾小春汽车抵押贷款的担保向原告提供反担保，反担保方式为连带清偿责任的担保，担保范围为银行要求原告承担的担保范围内的所有责任、被告顾小春需要向原告承担的违约责任、和原告为实现债权过程中产生的费用（包括但不限于电话或上门催收人工费、差旅费、邮费、评估费、鉴定费、公证费、拖车运输费、保管费、诉讼费、律师费等）。由于被告顾小春、方林虎未及时向工商银行还款，原告易肃达公司于2020年4月24日和2020年5月25日代被告向工商银行偿还的信用卡透支款各2500元，合计5000元，该款项二被告未向原告易肃达公司偿还。本院认为，原告易肃达公司为被告顾小春向工商银行的信用卡透支款项提供连带责任保证，因被告顾小春未及时向工商银行偿还透支款，原告易肃达公司在承担担保责任后，有权向被告顾小春进行追偿，被告顾小春应当偿还原告向工商银行偿还的信用卡透支款5000元。被告顾小春未按合同约定立即向原告清偿代偿款，已构成违约，故被告顾小春应当按照合同约定向原告易肃达公司支付违约金。关于违约金的金额，虽然双方在《担保合同》中约定如被告顾小春违约，应向原告易肃达公司以银行贷款金额的5%为标准但不超过5000元的违约金，但该违约金约定的数额过高，故对违约金的计算方式予以适当调整；结合被告违约和原告垫付款项等本案实际情况，本院认为应当以原告易肃达公司因被告顾小春的违约行为而受到的实际损失为基础，被告顾小春承担的违约金为以5000元为基数，按照贷款市场报价利率年利率3.85%的两倍（即年利率7.7%），自垫付之日起计算至实际付款之日止；其中截止2020年11月24日，被告顾小春应给付的违约金为208.55元。根据《反担保协议》的约定，被告方林虎为被告顾小春向原告易肃达公司提供连带清偿责任反担保，故被告方林虎应当对被告顾小春在本案中的债务承担连带清偿责任。综上所述，被告顾小春向原告易肃达公司给付原告代被告向工商银行偿还的信用卡透支款5000元；被告顾小春向原告给付2020年11月24日之前的违约金208.55元，并继续以5000元为基数，按照贷款市场报价利率年利率3.85%的两倍（即年利率7.7%），自2020年11月25日起向原告支付违约金至实际付款之日止；被告方林虎对被告顾小春的上述债务承担连带清偿责任；驳回原告易肃达公司的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下：一、被告顾小春向原告甘肃易肃达汽车销售有限公司给付原告向中国工商银行偿还的信用卡透支款5000元；二、被告顾小春向原告甘肃易肃达汽车销售有限公司给付2020年11月24日之前的违约金208.55元，并继续以5000元为基数，按照年利率7.7%自2020年11月25日起向原告支付违约金，至实际付款之日止；三、被告方林虎对被告顾小春的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告甘肃易肃达汽车销售有限公司的其他诉讼请求。以上款项于判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费198元及公告费260元，由被告顾小春、方林虎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  奚东涛人民陪审员  杜春兰人民陪审员  阎兰英二〇二〇年十二月十五日书 记 员  靳青艳