湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0116民初5408号原告武汉众邦银行股份有限公司，住所地：湖北省武汉市黄陂区盘龙城经济开发区汉口北大道**汉口北国际商品交易中心******。法定代表人晏东顺，该公司董事长。委托代理人夏可英、余佳奇，湖北忠三律师事务所律师（特别授权）。被告周凡凡，女，1995年12月26日出生，汉族，住甘肃省天水市麦积区。原告武汉众邦银行股份有限公司诉被告周凡凡金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员李晖独任审判公开开庭进行了审理。原告武汉众邦银行股份有限公司的委托代理人夏可英到庭参加诉讼。被告周凡凡经本院合法传唤、拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告武汉众邦银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为：1、判令被告向原告偿还贷款本金人民币41820.51元、利息（包括罚息、复利）暂计人民币4960.89元（暂计金额是从2019年2月28日计算至2020年7月31日止，实际金额是从2019年2月28日计算至债务全部清偿之日止，利率按照原被告签订的《武汉众邦银行个人借款合同》中约定的标准计算），以上本息合计人民币46781.40元。2、判令本案的诉讼费、律师费等因实现债权而发生的费用由被告承担。事实与理由：2019年2月27日，原告与被告签订《武汉众邦银行个人借款合同》（合同编号：2019022700001271），合同约定：原告向被告提供贷款52360元用于个人消费，期限为36个月，还款日为每月28日；贷款利率执行固定利率为年利率8.3%，贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；被告出现合同约定违约情形的，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。2019年02月28日，原告向被告发放贷款52360元。合同到期后，被告未按借款合同约定还款，虽经原告多次催告，被告拒不偿还借款本息。原告认为，原、被告双方基于真实意思表示签订金融借款合同，原告已经按合同金额放贷给被告，贷款到期后，被告未按约定偿还贷款，已经构成严重违约，法院应当依法判令被告偿还原告贷款本金及利息。为维护自身合法权益，原告诉至法院望判如所请。被告周凡凡辩称，（缺席），亦未向本院提交书面答辩意见及证据材料。本院经审理查明如下事实：原告武汉众邦银行股份有限公司系一家经过国家审批核准的商业银行，其经营范围包括：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；发行金融债券等及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。2018年9月14日，原告武汉众邦银行股份有限公司（乙方）与重庆三峡银行股份有限公司（甲方）签订《联合贷款业务合作协议》，联合贷款是指甲方与乙方基于共同的贷款条件和同一借款合同，按约定比例出资，联合向符合条件的借款人发放互联网贷款。合作期限为三年，以本协议签订之日起计算。按照甲方承贷90%份额，乙方承贷10%份额的比例执行。双方合作的贷款产品为乙方的“众车贷”产品，贷款期限最长不超过三年。乙方代表双方统一联系借款人，收集贷款审批所需借款人资料，对所收集的借款人各类资料真实性、合法性负责。乙方代表甲方与借款人、担保人（如有）签署借款合同、担保合同及合作协议等相关合同。乙方代表甲方督促借款人按时归还本、息及其他应付款项，在逾期情况下对借款人逾期未还的贷款本、息及相关费用进行催收，相关逾期管理与催收行为须符合相关法律法规及监管政策规定。合同中还约定了其他事项。《联合贷款业务合作协议》签订后，原告武汉众邦银行股份有限公司以自己名义并代表重庆三峡银行股份有限公司，联合向符合条件的借款人发放互联网贷款，贷款产品为“众车贷”产品，贷款资金用途是个人汽车消费贷、个人消费贷、个人经营贷款。2019年2月28日，被告周凡凡在原告武汉众邦银行股份有限公司的电子系统通过身份认证后，双方通过网络以电子签名的方式签订《武汉众邦银行个人借款合同》，约定被告周凡凡（甲方）向原告武汉众邦银行股份有限公司（乙方）借款52360元，借款用于个人消费，借款年利率8.3%，还款方式为等额本息还款，借款期限为36个月。贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按罚息利率计收复利；甲方未按约定归还借款本金及利息的，未按期足额偿还应付款项的,乙方有权从甲方在乙方开立的任一账户中扣收相应款项，且无须提前通知甲方，所扣收的款项不足以清偿本合同项下应付款项，乙方有权单方决定将该款项优先偿还乙方为实现债权与担保权利而发生的相关费用、用于归还借款利息（罚息、复利）或本金、用于支付违约金、赔偿金或其他债务顺序，且无须提前通知甲方或征得甲方同意；被告授权原告将依据本合同约定取得的贷款发放至被告指定的账户：华昌融资租赁（中国）有限公司；被告出现合同约定违约情形的，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用……。合同签订后，2019年2月28日，原告武汉众邦银行股份有限公司根据周凡凡的授权以银行转账方式将借款52360元支付给指定的华昌融资租赁（中国）有限公司的银行账户。截止2020年7月31日止，被告周凡凡已偿还原告武汉众邦银行股份有限公司借款本金10539.49元，已还利息2644.75元，尚欠原告借款本金41820.51元、利息4324.28元、罚息和复利636.61元，合计46781.40元。因被告至今未能清偿贷款本息，经原告多次催要后均无果，由此引发本案诉争。本院认为，被告周凡凡通过网络在线操作，以电子签名的形式与原告武汉众邦银行股份有限公司签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思的表示，其该电子合同经过中金金融认证中心有限公司数据真实性认证，内容未被篡改。合同的内容不违反法律规定，应当认定为合法有效。原告武汉众邦银行股份有限公司依约向被告周凡凡发放了全部贷款，已全面履行了合同义务。被告周凡凡在偿还了部分借款本金和利息后，未继续按合同约定履行还本付息义务，故其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。故对原告武汉众邦银行股份有限公司要求被告周凡凡偿还借款本金41820.51元、利息4324.28元、罚息和复利636.61元，合计46781.40元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于贷款利息、罚息、复利，应以41820.51元为基数，从2020年8月1日起至债务清偿之日止，按照合同约定的利率计算。对武汉众邦银行股份有限公司主张的律师费，因其未向法庭提交代理合同及付款凭证，故对其主张本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周凡凡向原告武汉众邦银行股份有限公司偿还贷款本金41820.51元、利息4324.28元、罚息和复利636.61元，合计46781.40元；二、被告周凡凡向原告武汉众邦银行股份有限公司偿还借款利息、罚息和复利（从2020年起8月1日起至债务清偿之日止，以借款本金41820.51元为基数，按借款合同约定的利率计算）；三、驳回原告武汉众邦银行股份有限公司的其他诉讼请求。上述款项于本判决发生法律效力之日起十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取485元，由被告周凡凡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审判员  李晖二〇二〇年十二月二十三日书记员  陈婷