广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0603民初1993号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行，住所地防城港市港口区迎宾路南侧红树林大厦东塔楼**，统一社会信用代码：914506036697469207。 负责人：陈少康，行长。 委托诉讼代理人：杨世培，男，1981年5月28日出生，壮族，该行员工，现住防城港市港口区。 委托诉讼代理人：张继席，男，1969年10月6日出生，汉族，该行员工，现住防城港市防城区。 被告：周桂芝，女，1964年8月15日出生，汉族，身份证住址辽宁省凌源市。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，住所地，住所地防城港市防城区人民路**北部湾商业中心******会信用代码：91450603699857939U。 法定代表人：钱金云。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行（简称邮储银行防城港市分行） -2- 诉被告周桂芝、广西防城港万盛置业有限公司（简称万盛置业公司）金融借款合同纠纷一案，广西壮族自治区防城港市中级人民法院指定由本院审理，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行防城港市分行于2020年8月17日向本院提出诉讼财产保全措施并提供担保，本院于2020年8月19日作出民事裁定书，裁定：查封被申请人周桂芝名下防城港市防城区【不动产登记证号：桂（2017）防城港市不动产证明第0010180号】保全价值39万元，期限为二年。本案于2020年12月16日公开开庭进行了审理，原告邮储银行防城港市分行的委托代理人杨世培、张继席到庭参加诉讼，被告周桂芝、万盛置业公司经本院传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告邮储银行防城港市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告周桂芝、万盛置业公司签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，并确认原告对合同项下的抵押物享有优先受偿权；2.判令被告周桂芝清偿原告贷款本金381614.28元及利息（含罚息）311.65元，合计381925.93元（利息暂计至2020年6月3日止，之后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止）；3.判令被告万盛置业公司对被告周桂芝的上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由上列二被告承担。事实与理由：2017年2月23日，被告周桂芝、万盛置业公司与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定由原告借给被告周桂芝人民币52.5万元整，贷款期限为120个月，贷款实际放款日与到期日以借据为（从2017年2月28日至2027年2月28日），按等额本息还款法归还贷款本息，并约定被告若违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担相应责任等。合同同时约定被告万盛置业公司对被告周桂芝的上述借款提供连带责任保证。同时，被告周桂芝提供其名下位于防城港市防城区作抵押担保。合同订立后，原告依约向被告周桂芝发放了贷款人民币52.5万元整，但被告未能依约履行还本付息的义务，已构成严重违约。经原告多次追索， -3- 被告拒不还款。至今尚欠原告贷款本金381614.28元及利息（含罚息）311.65元，合计381925.93元（利息暂计至2020年6月3日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止），已严重损害了原告的合法权益。因此，为了维护原告的合法权益及维护国家贷款资金的顺利回收，原告特具诉状，请求法院支持原告诉求。 被告周桂芝未作答辩。 被告万盛置业公司提交书面答辩状称，1.本案的借贷主体为原告与被告周桂芝，被告周桂芝的身份为借款人，即借款权利义务的承受者，借款人在按揭过程中未按时足额偿还贷款，导致诉讼事件的发生，很明显违约责任一方为周桂芝。如法院准许解除涉案原、被告签订的借款合同并判令被告周桂芝偿还贷款余额本息所产生的诉讼费用，原告应优先依法评估、拍卖被告周桂芝名下位于防城港市防城区的抵押房产，处置财产不足值部分，再由万盛置业公司作为阶段性保证人予以承担还款责任。2.被告周桂芝逾期还贷期间，未按期足额月供，导致涉案原告银行从万盛置业公司保证金账户扣款9期，金额为61112.19元，万盛置业公司请求法院在民事判决书中予以确认，并注明万盛置业公司此前已被扣划的保证金部分。根据物权法及民事诉讼法之规定，万盛置业公司依法享有继续向被告周桂芝追偿的权利。 本院经审理认定事实与原告主张的事实一致。 另查明，2017年6月2日，原告和被告周桂芝办理以预购商品房设定抵押的预告登记(不动产登记编号：桂（2017）防城港市不动产证明第0010181号)，至今未办理正式抵押登记手续。《个人购房/购车借款及担保合同》第三十一条第（二）款约定由保证人承担阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕条件，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。 -4- 以上事实有原告提供的营业执照、被告身份证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、承诺书、不动产登记证明、拖欠贷款本息明细、还款计划表、个人贷款还款流水清单以及庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。被告万盛置业公司提交的中国邮政储蓄银行个人贷款还款单与本案无关联，不予采纳。 本院认为，原告邮储银行防城港市分行与被告周桂芝、万盛置业公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是依法成立的合同，合同约定的条款是各方当事人的真实意思表示，合同对当事人具有法律约束力，各方当事人应当依约履行义务。而被告周桂芝取得原告发放的贷款后，除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，原告请求解除签订的《个人购房/购车借款及担保合同》并由被告周桂芝偿还借款本息合理有据，应予以支持。 对于原告请求对涉案贷款合同项下的抵押物享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”的规定，本案用于设定抵押的房屋虽已办理预购商品房贷款抵押登记，但原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其仅享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗第三人针对抵押房屋已享有现实的抵押权。因涉案房屋至今未办理抵押登记，故原告对被告抵押房屋的抵押权并未设立，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权,缺乏事实和法律依据，本院依法不予支持。 对于原告请求被告万盛置业公司对上述债务承担连带清偿责任的问题。根据合同约定，被告万盛置业公司为被告周桂芝的借款提供阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚 -5- 息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足下列“本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕”，保证人对该等条件同事满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案被告用于抵押的房屋至今未办理正式抵押登记手续。因此，被告万盛置业公司对上述债务应承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行与被告周桂芝、广西防城港万盛置业有限公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告周桂芝偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行借款本金381614.28元及欠息311.65元（利息暂计至2020年6月3日止，之后利息、罚息按合同约定计至款项清偿之日止）； 三、被告广西防城港万盛置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可于生效判决确定的履行期间最后一日起二年内向人民法院申请执行。 案件受理费3514元，保全费2470元，由被告周桂芝、万盛置业公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 -6- 审判员  黄淑玲 二〇二〇年十二月二十八日 本 件 与 原 本 核 对 无 异 书记员吴尉宛