云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初12446号原告：中国民生银行股份有限公司昆明分行。营业场所：云南省昆明市官渡区彩云北路11800号。负责人：李景欣。委托代理人：申湘琳，银行员工，特别授权代理。被告：乔加勋，男，1974年11月7日生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市。被告：王莉青，女，1975年12月28日生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市。被告：张英，女，1975年9月12日生，汉族，身份证登记住址上海市青浦区。被告：朱旭刚，男，1978年1月24日生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市。委托代理人：谢升敏、刘先龙，云南尚矩律师事务所律师，特别授权代理。被告：胡得量，男，1978年12月8日生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市。被告：张立群，女，1980年7月29日生，汉族，身份证登记住址浙江省义乌市。被告：章守春，女，1982年1月1日生，汉族，身份证登记住址湖北省咸宁市咸安区。原告中国民生银行股份有限公司昆明分行诉被告乔加勋、王莉青、张英、朱旭刚、胡得量、张立群、章守春金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序，公开开庭进行了独任审理，原告的委托代理人申湘琳、被告朱旭刚的委托代理人谢升敏到庭参加诉讼，被告乔加勋、王莉青、张英、胡得量、张立群、章守春经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、二立即偿还借款本金4,549,744.59元，支付截止2020年8月10日的逾期罚息770,171.57元，以及自2020年8月11日起至上述款项实际还清之日止的利息（包括利息、罚息、复利）；2.判令被告三、四、五、六、七对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告向原告支付违约金及承担原告为实现债权的一切费用（包括但不限于保全费、公告费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等）；4.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月20日，被告一、二与原告签署合同号为HT2213201801611007的《综合授信合同》，合同约定最高授信额度为455万元，最高授信额度的有效使用限期12个月，授信用途为归还借据号为12213201737087701、12213201737087901的贷款；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮108%确定年利率9.048%，如因被告逾期还款，合同逾期利率和罚息利率为在合同贷款利率基础上加收50%确定。合同对违约责任进行了相应约定。2018年6月20日，被告三、四、五、六、七与原告签订《最高额担保合同》，编号为HT2213201801611007－1，约定其自愿为被告一、二与原告签署的上述《综合授信合同》项下原告的全部债权提供连带责任保证担保。担保合同约定：担保人担保的范围为本合同约定的被担保之主债权及其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）。合同签订后，被告于2018年6月21日支用贷款，原告已履行发放贷款义务，但被告在借款期间未按约定归还借款本息，原告多次以电话、发函等方式催收，被告拒绝还款。另，原告当庭明确放弃主张违约金，及实现债权的费用尚未产生。被告乔加勋、王莉青、张英、胡得量、张立群、章守春未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告朱旭刚答辩称：原告已经过了主张让被告朱旭刚承担担保责任的期限。被告认为被告朱旭刚不应当再就原告与被告乔加勋的借款合同承担任何担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经举证质证，当事人对真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款凭证、贷款综合查询明细、还款计划明细表、罚息查询明细、对账单，被告朱旭刚无相反证据予以反驳，且能与其认可的证据形成证据锁链，本院予以采证。经审理，本院依法确认本案法律事实如下：2018年6月20日，被告乔加勋、王莉青（乔加勋代）（借款人、甲方）签署原告（授信人／贷款人、乙方）提供的《综合授信合同》（编号：HT2213201801611007），约定甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为455万元，授信种类为个人贷款，有效期限为12个月，自2018年6月20日至2019年6月20日（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿，授信用途为用于归还借据号为12213201737087701、12213201737087901的贷款本金，贷款利率不低于年利率9.048%，保证人章守春、胡得量、张立群、张英、朱旭刚与乙方签订编号为HT2213201801611007—1的《最高额担保合同》，合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同日，被告朱旭刚、张英（朱旭刚代）、胡得量、张立群（胡得量代）、章守春签署原告提供的《最高额担保合同》（编号：HT2213201801611007—1），保证人朱旭刚、张英、胡得量、张立群、章守春（甲方）自愿为乔加勋与原告签署的编号为HT2213201801611007的《综合授信合同》项下原告方全部债权提供担保，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年6月20日至2019年6月20日，担保人所担保的最高债权额为455万元，担保方式为连带责任保证；保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。根据被告乔加勋的申请，原告于2018年6月21日发放贷款455万元。现贷款已到期，截止2020年12月7日，被告乔加勋尚欠原告借款本金4,549,744.59元、逾期罚息1,010,765.38元。经原告多次催要借款本金及罚息等无果，原告遂诉至本院，主张前述诉请。另查明，被告朱旭刚与被告张英系夫妻关系，被告乔加勋与被告王莉青系夫妻关系，被告胡得量与被告张立群系夫妻关系。被告张英、王莉青、张立群分别就向原告申请贷款向被告朱旭刚、被告乔加勋、被告胡得量出具《委托书》，并各自进行了公证。本院认为，虽然原告未在涉案综合授信合同、最高额担保合同落款处盖章，但是原告已经按合同约定向被告乔加勋发放贷款，亦无证据表明原告拒绝履行上述两份合同，因此，被告朱旭刚关于上述合同无原告盖章致合同无效的主张，本院不予采纳。因原告已实际向被告乔加勋发放贷款，合同成立并生效。被告乔加勋未按约履行还款义务，已构成违约，现借款已到期，原告要求被告乔加勋、王莉青还本付息的请求有事实和法律依据，本院依法予以支持，根据最高人民法院关于金融借款审判的意见，利息、罚息、复利以不超过年利率24%为限。关于原告要求被告朱旭刚、胡得量、章守春承担责任的诉请，如前所述担保合同已成立并生效，被告朱旭刚、胡得量、章守春自愿为被告乔加勋的债务承担连带责任保证担保，现原告的主张未超过保证期间，亦未超过保证范围，本院予以支持。关于原告要求被告张英、张立群承担责任的诉请，被告朱旭刚代被告张英、被告胡得量代张立群作为被告乔加勋的保证人在涉案担保合同中签字，但据原告提交的委托书，不能证明被告朱旭刚、胡得量有相应的代理权限，且被告朱旭刚、胡得量的行为亦未得到追认，故不能认定被告张英、张立群为涉案担保合同项下当事人。对原告要求被告张英、张立群承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。此外，对于原告主张的违约金，原告已放弃主张，其有权处分自己的民事权利。对于原告主张的实现债权的费用，因原告未举证证实，且原告自认尚未产生，本院不予支持。被告乔加勋、王莉青、章守春、胡得量经本院依法传唤未到庭参加诉讼，相应的不利法律后果应由其承担。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔加勋、王莉青于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国民生银行股份有限公司昆明分行借款本金4,549,744.59元，并支付截止2020年12月7日的逾期罚息1,010,765.38元；二、被告乔加勋、王莉青于本判决生效之日起十五日内向原告中国民生银行股份有限公司昆明分行支付以借款本金4,549,744.59元为基数自2020年12月8日起至款项还清之日止的罚息（罚息、复利按合同计算，相加以不超过年利率24%为限）；三、被告朱旭刚、胡得量、章守春对被告乔加勋、王莉青上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49,040元，由被告乔加勋、王莉青、朱旭刚、胡得量、章守春承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  赵秋静二〇二〇年十二月十六日书记员  袁映娟