陕西省城固县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0722民初2388号 原告：李某某，男，汉族，住城固县，农民，身份证号XXXXXXXXXX********。 被告：王某某，男，汉族，住城固县西，下岗职工，身份证号XXXXXXXXXX********。 被告：黄某某，女，汉族，住城固县，居民，系被告王某某之妻，身份证号XXXXXXXXXX********。 被告：王某甲，女，汉族，住城固县，农民，系被告王某某姐姐，身份证号XXXXXXXXXX********。 委托诉讼代理人：梁勇，陕西载言律师事务所律师，代理权限为一般授权委托代理。 原告李某某与被告王某某、黄某某、王某甲民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李某某、被告王某某、王某甲及被告王某甲委托代理人梁勇到庭参加了诉讼，被告黄某某经本院合法传唤未到庭,本案现已审理终结。 原告李某某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王某某、黄某某偿还原告借款本金30万元及利息414000元，被告王某甲承担担保责任。2、本案诉讼费由负担。事实与理由：原、被告系朋友关系。2014年2月21日被告王某某因承包工程资金短缺，向原告借款本金30万元，并书写借款协议一张，约定一年归还、按季结息，年息75000元。被告自愿将“城固县XX路XX段XX楼XX单元西房产作为借款抵押。借款到期后，原告多次催要，被告仅支付利息58000元，至今没有归还借款本金30万元及剩余利息414000元。为保证还款，第三被告同意对以上借款提供连带责任保证。自2015年2月20日起，原告多次索要，被告一直推脱。三被告严重侵犯了原告合法权益，故诉至法院请求支持原告诉讼请求。 为支持其主张，原告向法庭提交以下证据材料：第一组证据：1、原告身份证复印件，证明原告的身份情况。2、被告王某某、黄某某身份证复印件，证明二被告的身份情况。第二组证据：1、2014年2月21日借款30万元《借条》1份，证明由被告王某甲出面担保，被告王某某、黄某某向原告借款30万元的事实；2、银行交易回单，证明原告通过银行转账借给被告10万元；3、与被告王某某及王某甲的短信聊天记录，证明原告一直催要该笔借款的事实。 被告王某某辩称:1、原告诉称借款30万元与事实不符，原告向被告借款时预先扣除了2万元的利息，实际给付本金只有28万元；2、原、被告约定利息为“每壹万元每年两千五百元”，超出国家规定的标准，超出部分不受法律保护。可按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算；3、原告要求利息过高，按年利率15.4%为标准计算，280000元月息应为10000×15.4%×28=3539元。答辩人已经支付58000元，利息支付月数应为:58000元÷3593≈16.14个月。答辩人从借款日2014年2月21日已支付16.14个月利息，利息付至2015年7月初，至原告起诉的2020年8月24日，期间共计61.86个月。欠利息应为：3593×61.86≈222262元，非414000元。3、答辩人愿意积极还款，请被答辩人考虑到答辩人的实际困难，给答辩人宽限时日。担保人王某甲担保并非出于本意，其担保责任已免除。 被告黄某某未到庭，提交了书面意见“以王某某的答辩意见为准”。 被告王某甲辩称:1、原告诉称借款30万元与事实不符，原告向被告借款时预先扣除了2万元的“砍头息”，实际给付本金只有28万元；2、原告涉嫌高利借贷，原、被告约定利息为“每壹万元每年两千五百元”，换算成年利率为24.996%，已高于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条规定的年利率24%的上限，且远高于最高人民法院修改后新的规定标准，即超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍；3、被告和原告之间的保证方式为一般保证，保证期间应为借款期满后的六个月，即2015年8月22日之前。故答辩人保证责任已经免除，不再承担保证责任。 原告提交的证据经被告质证，被告第一、第二组证据真实性予以认定，认可向原告借款28万元事实，本院予以认定。对第三组证据经被告质证，对原告提交2019年以后催要借款事实予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王某某与黄某某系夫妻关系、被告王某甲与王某某系姐弟关系。原告李某某和被告王某甲认识系朋友关系。2014年2月21日被告王某某因承包工程资金短缺，通过王某甲介绍向原告借款30万元，双方签订借款协议一份，协议载明：“一、甲方（王某某）借到乙方（李某某）人民币叁拾万元（￥300000.00元），借款利息按每壹万元每年贰千伍百元付，利息按季度结算。借款期限壹年，甲方每季度按时付给乙方利息。二、甲方以自己房产做为借款抵押，并由担保人担保。三、借款到期甲方无能力偿还时，乙方有权处理房产或由担保人偿还。四、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，自签字之日起生效”。该协议由甲方王某某、甲方妻子黄某某、乙方李某某、担保人王某甲分别签字摁印。借款协议签订当日，原告通过方志明向被告王某某转款10万元，表示另给付现金20万元。审理中被告认可转款10万元，对交付的现金20万元辩解因扣除了2万元利息，实际只给了现金18万。借款期内被告仅支付了一季度利息18000元。借款到期后，原告多次催要，被告2020年8月20日支付利息40000元。2020年8月24日起，原告诉至法院提出前述诉讼请求。 本院认为：合法的借贷受法律保护。被告以资金短缺为由向原告借款并签订借款协议，约定了借款期限，债权债务法律关系明确，事实清楚，被告理应诚实守信，及时清偿借款，但被告未按约定期限偿还借款及利息，致使原告合法权益受损，原告诉请于法有据，应予支持。关于涉案本金原告诉请的本金30万元，被告认可给付本金28万元（转账10万元+现金18万元），最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”原告未提供相关证据证明交付现金20万元，理应承担举证不能的法律后果。关于利息的计算问题，双方均认可且已经给付利息58000元，双方协议约定利息“按每壹万元每年贰千伍百元付”符合借款利息给付时法律有关规定。通过计算给付的利息期限为58000÷（2500×28÷12）=9.94个月≈10个月，对未支付的利息从2014年12月22日起计算，因本案在2020年8月24日提起诉讼，按照2020年8月20日施行的最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍计算即15.4%计算。关于担保人担保责任问题，《中华人民共和国担保法》第十七条规定“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”第二十五条规定“一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”本案中双方未约定保证期间，但在协议中约定了借款期限为一年，同时约定“借款到期甲方无能力偿还时，乙方有权处理房产或由担保人偿还”，故本案保证为一般保证，保证期应为借款期届满之日起六个月，即2015年8月20日保证期届满。原告未在保证期行使权利，保证责任免除。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十七条、第二十五条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第三十二条之规定，判决如下： 一、由被告王某某、黄某某在判决生效后十五日内偿还原告李某某借款本金28万元及利息（利息从2014年12月22日起按年利率15.4%计算至实际清偿日止）。 二、驳回原告其他诉讼请求。 如未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费10940元，减半收取5470元，由被告王某某、黄某某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。 审判员  崔桂荣 二〇二〇年十月十四日 书记员  杨 英