广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0203民初3006号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，经营场所：韶关市武江区。负责人：陈昊，该分行行长。委托诉讼代理人：张华，广东宜方律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎小平，广东宜方律师事务所律师。被告：刘秀珍，女，1969年11月23日出生，汉族，韶关市。被告：严显英，男，1965年3月22日出生，汉族，住韶关市曲江区。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关分行）与被告刘秀珍、严显英信用卡纠纷一案，本院于2020年9月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告建行韶关分行的委托诉讼代理人张华、被告刘秀珍到庭参加诉讼。被告严显英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行韶关分行向本院提出诉讼请求：1、判令注销被告刘秀珍持有的卡号为625**********332、436**********605的龙卡信用卡；2、判令两被告共同向原告归还拖欠卡号为625**********332的信用卡本金114508.38元、利息17775.9元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费20807.7元，合计153091.98元；3、判令两被告共同向原告归还拖欠卡号为436**********605的信用卡本金16554.29元、利息4561.45元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费4867.88元，合计25983.62元；4、判令两被告共同向原告支付律师费1100元；5、本案的诉讼费用由两被告承担。事实和理由：被告刘秀珍分别于2017年1月4日、6月14日向原告申请办理龙卡信用卡，并签字确认同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则。2017年6月19日，被告刘秀珍向原告申请办理装修分期业务，并签字确认同意遵守《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的各项规则。上述协议对利息、违约金及手续费等的计付方法作出约定。2017年7月24日，被告向原告申请办理龙卡信用卡装修分期业务额度支用业务。经审核，原告依申请向被告刘秀珍的信用卡发放了150000元分期额度。被告刘秀珍持卡消费后未能如期还款。截止至2020年6月30日，被告刘秀珍尚拖欠卡号为625**********332的信用卡本金114508.38元、利息17775.9元、违约金及手续费20807.7元，合计153091.98元；尚拖欠卡号为436**********605的信用卡本金16554.29元、利息4561.45元、违约金及手续费4867.88元，合计25983.62元。原告多次向被告刘秀珍催收，但刘秀珍仍拒不还本付息。因被告刘秀珍的借款行为发生在其与被告严显英夫妻关系存续期间，且借款用于装修家庭共同居住的房屋，故被告严显英应对被告刘秀珍拖欠的借款本息承担连带清偿责任。综上，为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告刘秀珍辩称，对原告的起诉没有异议，但其购买房屋时，还没有与被告严显英结婚，办理装修借款时被告严显英也不知情，原告申请将被告严显英的银行冻结是不合理的，因为被告严显英靠生态林补助过日子，请求原告解封严显英的银行账户。我现在已退休，在饭堂打工进行还款，希望与原告协商还款计划。被告严显英辩称，答辩人不应当承担偿还信用卡义务。1、答辩人与原告没有任何合同关系和其他法律关系。2、答辩人对原告与被告刘秀珍办理信用卡事宜毫不知情。3、如原告所述，原告向被告刘秀珍发放信用卡分期额度是用于装修业务，而答辩人与被告刘秀珍婚后没有共同房产，被告刘秀珍用于房屋装修的信用卡债务属于个人债务，与答辩人无关。4、答辩人为肢体贰级残疾人，已丧失劳动能力，无收入来源，现居住在枫湾镇乡下，靠政府每月发放235元残疾救济金度日。答辩人的妻子虽在韶关打工，但收入不高，除自身生活开支外，还要偿还个人债务，生活极其困难。而原告只顾自己的利益，完全忽视答辩人的死活，仅以夫妻关系为由，申请法院采取诉讼保全把答辩人的银行账户冻结，致使答辩人生活陷入危机。综上所述，原告不应将自身的商业风险转嫁到一个毫无合同关系和其他法律关系且受国家兜底扶贫的残疾人身上。为此，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2017年1月4日,被告刘秀珍向原告递交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，并确认已仔细阅读本申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议和章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。经审核，原告建行韶关分行向被告刘秀珍发放信用卡一张，卡号为436**********605，该卡信用额度为5000元。后根据被告刘秀珍的消费情况，调整临时额度为63000元。2017年6月14日，被告刘秀珍再次向原告申请办理信用卡，并确认已仔细阅读本申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议和章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。经审核，原告向被告刘秀珍发放一张卡号为625**********332的信用卡。2017年6月19日，被告刘秀珍向原告申请装修分期业务，并确认已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体的加粗条款，愿意遵守约定条款的各项规则，中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分提示和说明。之后原告向被告刘秀珍持有的卡号为625**********332的信用卡发放150000元装修分期额度。装修分期额度共计分48期，每期手续费495元。被告刘秀珍领用上述两张信用卡后开始持卡消费，根据卡号为436**********605的信用卡的交易明细显示，该信用卡拖欠的款项主要用于服装店、酒吧、便利店等商户，透支金额5000元至30000元不等。消费透支后，被告刘秀珍出现未能如约还款的情况，截止至2020年6月30日，被告刘秀珍尚欠卡号为625**********332的信用卡本金114508.38元、利息17775.9元、违约金及手续费20807.7元，合计153091.98元；尚欠卡号为436**********605的信用卡本金16554.29元、利息4561.45元、违约金及手续费4867.88元，合计25983.62元。因催收未果，原告特委托律师诉至法院，为此产生律师费1100元。另查明，被告刘秀珍与严显英于2015年6月12日登记结婚。庭审中，原告主张涉案债务发生于两被告婚姻关系存续期间，且装修分期额度是用于装修两被告共同居住的房屋，被告严显英应对被告刘秀珍的上述欠款承担共同还款责任。对此，被告刘秀珍、严显英均提出异议，严显英称其住在曲江区枫湾镇，对被告刘秀珍办理信用卡的事宜毫不知情，且本案分期额度是用于装修业务，而其与被告刘秀珍并无婚后共同财产，故不应承担还款责任。被告刘秀珍亦提交了《商品房买卖合同（预售）》、《韶关恒大城楼宇认购书》等材料，用以证明《龙卡信用卡装修分期业务额度支用申请表（精装房客户专用）》上载明的装修房屋韶关市武江区韶关大道12号恒大城XX幢XXXX房系刘秀珍与案外人周耀庭共同于2015年2月24日向恒大地产集团韶关有限公司购买的，并明确表示涉案装修款项不属于夫妻共同债务，严显英不应当承担相应责任。再查明，根据韶关市不动产登记中心出具的《不动产登记资料查询结果证明》载明，武江区韶关大道12号恒大城42幢3202房已办理预告权利登记手续，预告权利人为刘秀珍、周耀庭。本院认为，被告刘秀珍在原告处申请办理两张信用卡，原告经审查批准，根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》的约定，将信用卡交付给被告刘秀珍使用，双方之间的信用卡领用关系依法成立并合法有效。被告刘秀珍是该信用卡的持卡人，原告为被告刘秀珍提供信用卡透支服务及装修分期服务后，被告刘秀珍应按双方约定的还款期限清偿欠款。被告刘秀珍未按约定归还欠款，其行为已经构成违约，且经原告催收后，被告刘秀珍至今未能履行还款义务，侵害了原告的合法权益。现被告刘秀珍违约，原告要求注销被告刘秀珍所持的卡号为625**********332、436**********605的龙卡信用卡，本院予以支持。对于原告主张被告刘秀珍归还卡号为625**********332的信用卡拖欠本金114508.38元、利息17775.9元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费20807.7元，合计153091.98元；归还卡号为436**********605的信用卡拖欠本金16554.29元、利息4561.45元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费4867.88元，合计25983.62元的请求，原告提交了被告刘秀珍的交易明细予以证实，且《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》对利息、违约金、手续费的收取和计算方式已有明确的约定，故原告的上述请求有事实和法律的依据，被告刘秀珍亦未提出异议，本院予以支持。对于原告依协议约定主张律师费的诉讼请求，有原告提交的《委托代理协议》及相应票据予以佐证，律师费的标准亦未违反法律法规的规定，故该项主张，本院予以支持。对于被告严显英是否应当承担责任的问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”就卡号为436**********605的信用卡拖欠款项，因该信用卡拖欠的款项主要用于服装店、酒吧、便利店等商户，金额较一般的透支消费而言较大，不能反映属于家庭日常生活需要所负的债务。至于卡号为625**********332的信用卡拖欠款项，原告主张该装修分期款项发生在两被告婚姻关系存续期间，用于装修两被告共同居住的房屋，故要求被告严显英对被告刘秀珍的欠款承担共同还款责任，但装修分期额度所拖欠的款项属于被告刘秀珍以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，且被告刘秀珍已提交相应证据证明涉案装修分期额度并非用于其与严显英共有的房屋装修，而是用于其与严显英婚前所购买的与案外人周耀庭共有的房屋装修，被告严显英亦明确表示其对被告刘秀珍的借款不知情，不同意对刘秀珍的债务承担共同还款责任。综上，因原告建行韶关分行的现有证据不足以证明本案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，应承担举证不能的不利法律后果，故原告要求被告严显英承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。被告严显英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，依法作缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条，第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，判决如下：一、注销被告刘秀珍持有的卡号为625**********332、436**********605的龙卡信用卡；二、被告刘秀珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行归还卡号为625**********332的信用卡拖欠本金114508.38元、利息17775.9元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费20807.7元，合计153091.98元；归还卡号为436**********605的信用卡拖欠本金16554.29元、利息4561.45元（暂计至2020年6月30日，之后的利息按每日万分之五计付至清偿全部本息止）、违约金及手续费4867.88元，合计25983.62元；三、被告刘秀珍应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行支付律师费1100元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1951.75元（已减半收取），财产保全费1420.87元，合计3372.62元，由被告刘秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 刘文正二〇二〇年十二月三日法官助理 张 玮书 记 员 侯嘉琳