文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初6878号原告：重庆银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区西城街道隆化大道**（总商会大厦）**1-12、2-14，统一社会信用代码：915001196664229049。负责人：钟家雄，系该行行长。委托诉讼代理人：李开科，重庆华升律师事务所律师。被告：王小刚，男，1971年4月5日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：唐余义，女，1971年4月5日出生，汉族，住重庆市南川区。委托诉讼代理人：王小刚（唐余义之夫），1971年4月5日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆银行南川支行）与被告王小刚、唐余义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日受理后，依法由审判员刘丹担独任审理，适用简易程序于2020年12月16日公开开庭审理了本案。原告重庆银行南川支行的委托诉讼代理人李开科、被告王小刚（也系唐余义委托诉讼代理人）到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告重庆银行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告借款本金282281.44元以及截止2020年11月10日拖欠的利息5718.75元、罚息145.17元、复利149.69元，合计288295.05元。2、判决被告支付原告从2020年11月11日起至欠款还清之日以借款本金282281.44元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%支付罚息，利随本清，以所欠利息5718.75元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%支付复利，利随本清。3、判决原告对被告位于南川区XX街道XX大道XX号（XX）X幢X单元XX-X号房屋（产权证号：**地证2013字第**）享有抵押权，并有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2013年5月15日，原、被告双方签订了《重庆银行个人按揭贷款合同》，该合同约定：被告向原告借款36万元，借款期限20年，并就借款利息、罚息、复利进行了约定，借款采取按月等额本息还款法进行还息，若连续三期或者累计六期未按时足额偿还贷款本息，原告有权贷款立即到期，并有权要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用，同时被告以位于南川区XX街道XX大道XX号（XX）X幢X单元XX-X号房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定提供了借款，但被告未按约定还本付息，遂起诉至人民法院，望依法判决。被告王小刚、唐余义辩称，没有按期还款是事实，今年因为疫情，加上我在外面也有资金没有收回来，现在希望跟原告协商处理。经审理查明，2013年5月15日，被告王小刚作为借款人同时作为抵押人、被告唐余义作为抵押人、重庆亿森房地产开发集团有限责任公司作为保证人与原告签订《重庆银行个人按揭贷款合同》，合同约定：“乙方向甲方贷款，用于购买住房。贷款金额为360000元，贷款期限为240个月，预计自2013年1月8日起至2032年1月8日止。贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准。本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率执行。若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。本合同项下的全部贷款采用抵押担保方式。丁方自愿为乙方因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向甲方提供阶段性连带责任保证担保。乙方连续三期或累计六期未按时或全额履行还款义务的，构成本合同项下的违约事件，甲方有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求乙方立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。有权宣布行使或实现本合同项下的担保权利。合同还约定了其他事项。2013年4月10日，被告唐余义向原告作出《共同还款承诺书》，承诺：与借款人王小刚系夫妻关系，其已知晓借款人向该行申请贷款的事宜，若借款人取得该行贷款，本人与借款人共同履行还款义务。同日，王小刚、唐余义共同向原告作出《财产共有人承诺书》，承诺：同意以南川区XX小区X-X-XX-X房屋作为借款人胡婧向该行申请贷款的抵押物。2013年7月15日，原告与王小刚、唐余义、重庆亿森房地产开发集团有限责任公司签订《预购商品房抵押合同》，合同约定：王小刚、唐余义以其购买的上述房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。另查明，2014年1月9日，原告按约向被告发放了贷款360000元，借款借据中载明到期日为2034年1月8日。后被告未按约定偿还贷款，引发本诉，截止2020年11月10日，被告罗文江下差原告借款本金282281.44元利息5718.75元、罚息145.17元、复利149.69元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《重庆银行个人按揭贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、《预购商品房抵押合同》、《共同还款承诺书》、房地产权证复印件、房屋抵押登记证明、《财产共有人承诺书》、贷款欠款情况明细、宣布贷款合同提前到期及提前收回贷款通知书等各一份在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，《重庆银行个人按揭贷款合同》是原告重庆银行股份有限公司南川支行与王小刚、唐余义在平等自愿、协商一致的基础上签订的，系双方真实意思的表示，双方都应该按照合同的约定全面履行自己的义务。原告重庆银行股份有限公司南川支行按约向被告发放了贷款230000元，唐余义也向原告作出承诺共同偿还该笔贷款，故王小刚、唐余义应按照合同约定履行还款义务。因被告未按期还款，其行为已构成违约，按照双方合同约定，原告重庆银行股份有限公司南川支行有权要求被告王小刚、唐余义立即偿还贷款本金282281.44元及截止2020年11月10日的利息5718.75元、罚息145.17元、复利149.69元，并从2020年11月11日起按借款合同的约定计付罚息、复利（罚息以未偿还的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%执行，复利以偿还的利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%执行，利随本清），原告的该诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、由被告王小刚、唐余义在本判决生效后立即偿还原告重庆银行股份有限公司南川支行贷款本金282281.44元及截止2020年11月10日的利息5718.75元、罚息145.17元、复利149.69元，并从2020年11月11日起按《重庆银行个人按揭贷款合同》的约定计付罚息、复利（罚息以未偿还的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%执行，复利以偿还的利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%执行，利随本清）二、由被告王小刚、唐余义在本判决生效后立即支付重庆银行股份有限公司南川支行为实现债权产生的诉讼费2815元。三、原告重庆银行股份有限公司南川支行对登记在被告王小刚、唐余义名下的位于重庆市南川区XX街道XX大道XX号（XX）X幢X单元XX-X号房屋（产权证号：304房地：**地证2013字第**，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。四、驳回原告重庆银行股份有限公司南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审判员  刘丹二〇二〇年十二月十八日书记员  李珑