江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1003民初7322号原告：江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司,住所地扬州市兴城西路**。法定代表人：赵勤奋，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘桂宝，该公司员工。委托诉讼代理人：于艳，该公司员工。被告：张益群，男，1969年2月1日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：钱芳，女，1973年5月28日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：于天文，男，1962年3月21日出生，汉族，住扬州市广陵区。委托诉讼代理人：薛少飞，江苏瀛乾线上律师事务所律师。被告：季新荣，男，1962年12月17日出生，汉族，住扬州市邗江区。委托诉讼代理人：薛少飞，江苏瀛乾线上律师事务所律师。被告：扬州敏冠服饰有限公司，住，住所地扬州市广陵区李典镇富民西路/div>法定代表人：周招贤。被告：仪征市石柱山苗木专业合作社，住，住所地仪征市月塘镇郑营村/div>法定代表人：季新荣。被告：江苏天和光电科技有限公司，住，住所地扬州市广陵区李典镇富民西路/div>法定代表人：周招贤。原告江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司（以下简称民泰银行）与被告张益群、钱芳、于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民泰银行委托代理人刘桂宝，被告暨仪征市石柱山苗木专业合作社法定代表人季新荣，被告于天文，被告于天文、季新荣共同委托诉讼代理人薛少飞到庭参加诉讼，被告张益群、钱芳、扬州敏冠服饰有限公司、江苏天和光电科技有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民泰银行向本院提出诉讼请求：1、张益群、钱芳给付民泰银行借款本金23万元及利息、逾期利息、复利（算至2020年10月31日正常利息为12099.15元、逾期利息为16083.9元、复利为1112.39元；以本金23万元为基数，自2020年11月1日起至实际给付之日止，按月利率14.175‰计算逾期利息；对应付未付利息按月利率14.175‰计收复利）；2、于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司对张益群、钱芳的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2019年12月6日，民泰银行与张益群、钱芳签订《借款合同》一份，约定张益群、钱芳向民泰银行借款23万元，借款期限至2020年6月5日。同日，原告与被告于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司签订《最高额保证合同》一份，于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司为张益群、钱芳的上述借款本息等提供连带责任保证。后民泰银行按约发放贷款23万元，但张益群、钱芳未能按约还本付息，保证人亦未履行保证责任。民泰银行多次催要未果。被告于天文辩称，1、本案借款合同因违法而无效，则担保合同也无效；2、我不知借款实际用途为借新还旧，根据担保法解释第39条的规定，我作为保证人不承担责任；3、即使法院认为本案借款合同有效且担保人应承担担保责任，由于本案系共同借款，借款人张益群和钱芳的具体借款份额没有明确约定，依法应推定二人各自承担一半，我只为张益群的借款提供担保，仅对借款的50%承担保证责任；4、贷款发生时，张益群已经深陷多起诉讼，个人信用状况已经发生不良变化，在此情形下，原告依然向张益群发放贷款，原告没有尽到金融机构的注意义务。原告计收复利不符合法律规定，另原告还存在其他违反贷款相关规定的行为。被告暨仪征市石柱山苗木专业合作社法定代表人季新荣辩称，同意于天文的上述答辩意见。另合作社的章是张益群带过去盖的，原告没有跟我讲明盖章应承担的责任，我不清楚法律后果。被告张益群、钱芳、扬州敏冠服饰有限公司、江苏天和光电科技有限公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。民泰银行举证的借款申请书、《借款合同》、《最高额保证合同》、《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》、借款借据、利息清单，内容真实，形式合法，可以作为认定民泰银行所主张以下事实的依据，本院予以确认并在卷佐证：2019年11月25日，张益群、钱芳向民泰银行出具借款申请书，借款用途为借新还旧，借款金额23万元，借款期限自2019年11月25日至2020年6月5日止，于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司作为担保人签字盖章。2019年12月6日，民泰银行与张益群、钱芳签订《借款合同》一份，约定：张益群、钱芳向民泰银行借款23万元，借款用途为借新还旧，借款期限自实际（首次）提款日起至2020年6月5日止，固定月利率9.45‰，按季结息，贷款到期，利随本清，借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。2019年12月6日，民泰银行（甲方）与于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司（乙方）签订《最高额保证合同》，约定于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司自愿为甲方提供最高额保证担保，所担保的主债权为自2019年12月6日至2020年12月6日期间，在23万元的最高余额内，甲方依据与张益群签订的借款合同等而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。保证责任方式为连带责任保证，最高额保证担保的范围包括主合同项下借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、甲方为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、差旅费、律师代理费、评估费、拍卖费等）以及其他应由债务人承担的应付费用，保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。乙方向甲方作如下陈述和保证：完全了解主合同项下债务的实际用途，为债务人提供保证担保完全出于自愿，在本合同项下的意思表示完全真实，并保证按本合同约定履行代为清偿义务;合同尾部的“重要提示”部分以黑体字载明：各方当事人已对本合同的所有条款进行了充分协商。债权人已提请保证人特别注意有关各方权利义务的全部条款，对其作全面准确的理解，并已应保证人要求对相关条款作出解释和说明。债权人、保证人已认真阅读并充分理解所有条款，各方对本合同条款的理解完全一致，对合同内容无异议。各被告还分别向民泰银行出具《债务催收及诉讼文书送达地址确认书》各一份，明确了各自的法律文书送达地址。2019年12月6日，民泰银行按约向张益群发放贷款23万元。截至2020年10月31日，张益群、钱芳尚欠民泰银行借款本金23万元及正常利息为12099.15元、逾期利息为16083.9元、复利为1112.39元。另查明，于天文、季新荣在本案庭审中认可并非第一次为案涉贷款提供连带保证担保。本院认为，原告系依法成立的股份有限公司，其有权在经营范围内开展吸收公共存款、发放贷款等业务，故案涉的《借款合同》、《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定为合法有效。民泰银行按约发放贷款，张益群、钱芳未能按约归还借款本息，已构成违约，逾期还款应支付逾期罚息和复利。于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司对张益群、钱芳的上述借款提供连带责任保证，应承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿；因借款申请书和《最高额保证合同》均明确载明借款用途是借新还旧，原告在《最高额保证合同》中就相关条款已作约定或提示，且于天文、季新荣均是案涉借款与旧贷的担保人，应当知道案涉借款用途为借新还旧，故对案涉借款应承担连带担保责任；在借款申请书、《借款合同》、《最高额保证合同》中均明确载明借款的金额为23万元，且于天文、季新荣均是新贷和旧贷的担保人，应当明知担保的金额为23万元；季新荣作为仪征市石柱山苗木专业合作社的法定代表人，且在其本人也是担保人的情形下，应当明知在《最高额保证合同》中盖章的法律后果；原告对逾期借款计收复利，在合同中有明确约定，即便原告在业务开展中存在违规行为，只要不违反《中华人民共和国合同法》第五十二条等强制性法律法规，则不影响合同的效力。综上所述，民泰银行的诉讼请求，有事实和法律依据，依法应予支持；被告于天文、季新荣、仪征市石柱山苗木专业合作社的辩称意见缺乏事实及法律依据，本院不予采信；张益群、钱芳、扬州敏冠服饰有限公司、江苏天和光电科技有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张益群、钱芳于本判决生效之日起十日内向原告江苏邗江民泰村镇银行股份有限公司支付贷款本金23万元及利息、罚息、复利（算至2020年10月31日正常利息为12099.15元、逾期利息为16083.9元、复利为1112.39元；以本金23万元为基数，自2020年11月1日起至实际给付之日止，按月利率14.175‰计算逾期利息；对应付未付利息按月利率14.175‰计收复利）；二、被告于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司对被告张益群、钱芳的上述给付义务承担连带清偿责任；三、被告于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司承担保证责任后，有权向被告张益群、钱芳追偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2595元，由被告张益群、钱芳、于天文、季新荣、扬州敏冠服饰有限公司、仪征市石柱山苗木专业合作社、江苏天和光电科技有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  王 健二〇二〇年十二月二十二日法官助理  胡珍玉书 记 员  任 倩