河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1391民初3325号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西角，统一社会信用代码91411300670064708W。负责人：李广增，任该行行长。委托诉讼代理人：方豪亚，姜玉专（实习律师），河南祜亚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：刘玉香，女，汉族，1965年5月4日出生，住河南省西峡县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮政银行南阳分行）与被告刘玉香金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人方豪亚到庭参加诉讼，被告刘玉香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1.原、被告双方解除合同并由两被告向原告偿还借款本金人民币683076.07元，欠付利息50195.25元（含罚息），合计733271.32元。（自2020年8月20日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照合同约定的标准支付）；2.被告承担原告为实现债权而支付的律师费15665元；3.原告对被告提供的抵押物位于河南省南阳市西峡县不动产权第**房产享有优先受偿权；4.被告承担本案因诉讼所产生的全部费用。事实与理由：于2019年3月15日,原被告双方签订个人购房及担保合同。合同约定:原告根据被告的申请,向其发放700000元贷款用于购房,贷款起止日期为2019年3月15日至2029年3月15日,贷款期限为120个月，年利率为6.37%,逾期利率为8.281%,还款方式为等额本息，在每期还款日16:00点之前向原告提供的还款账户中按应还的贷款本息足额存入相应资金,为确保被告能按借款合同的约定还款,被告用购置位于河南省南阳市西峡县不动产产权第**产提供抵押，并与原告签订了抵押合同,进行了抵押登记并办理他项权证书。由于被告未按合同的约定履行还本付息义务,至2020年8月19日被告欠付本金683076.07元,欠付利息50195.25元,依照合同约定原告可宣布贷款提前到期,要求被告提前清偿未支付的贷款683076.07元及利息50195.25元,共计:733271.32元。贷款合同约定律师费用由违约方承担，被告的住所地为文书送达地址。以上计算金额由于电脑系统每日更新,以原告提供的数据为准，诉求不足,保留诉权。经原告多次催收仍不支付,被告的行为已经给原告造成损失。为准原告为维护其合法权益,依法提起诉讼,望判如所请。被告刘玉香经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交证据,未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年2月28日，原告邮政银行南阳分行与被告刘玉香签订了借款合同编号为41018195119024666861的《个人购房/购车借款及担保合同》，该合同约定：借款额度700000元；借款用途为购买坐落于河南省××××东段北侧的房屋，不动产证号为豫（2019）西峡县不动产证明第××号，并以该房产作为抵押担保办理抵押登记，担保范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金……以及诉讼费、律师费、执行费等实现债权的费用；贷款期限为120个月，自2019年2月28日至2029年2月28日；贷款利率6.37%，逾期利率8.281%；约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%(如购车和购买商业用房的,则为50%)；借款人未按时足额还贷本息，贷款人可宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用或解除合同；约定守约方有权要求违约方赔偿因违约造成的损失和合理费用（包括但不限于律师费、受理费、保全费、执行费、差旅费）。合同签订后，被告刘玉香按照约定将位于河南省南阳市西峡县白羽街道仲景路东段北侧房产进行抵押登记并办理了他项权证(不动产登记证明：豫(2019)西峡县不动产证明第0000020号)，债权数额700000元。合同签订后，原告邮政银行南阳分行依据《个人购房/购车借款及担保合同》实际上于2019年3月15日向被告刘玉香发放了700000元的贷款，年利率为6.37%，逾期罚息为年8.281%。后被告刘玉香逾期未及时向原告邮政银行南阳分行偿还借款本金及利息。截止2020年8月19日，被告下欠原告本金683076.07元，利息50195.25元。另查明，原告邮政银行南阳分行与河南祜亚律师事务所于2020年8月20日签订了委托代理协议，河南祜亚律师事务所就本案指派方豪亚、姜玉专律师作为原告邮政银行南阳分行的委托诉讼代理人参加诉讼活动，并收取代理费15665元。以上事实，有原告邮政银行南阳分行提交的借款合同、个人消费贷款申请表、个人贷款放款单、个人贷款借据、抵押物清单、不动产登记证明、涉案贷款系统信息、委托代理合同、律师费发票等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，当事人应当全面履行自己的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告邮政银行南阳分行与被告刘玉香签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方均应按合同的约定全面履行合同权利义务。被告刘玉香作为债务人未按照合同约定的时间、数额及时履行还款付息义务，符合合同中约定的解除合同的条件，且该行为违反了合同约定，损害了原告邮政银行南阳分行的权益，依法应承担违约责任。原告邮政银行南阳分行要求解除原、被告签订的借款合同以及要求被告刘玉香按合同约定偿还下欠贷款本金及罚息的诉讼请求，符合双方签订的约定，亦符合法律规定，本院予以支持。合同的解除是由于被告刘玉香逾期还款的违约行为造成的，罚息条款作为违约金条款，在性质上属于“合同中结算和清理条款”，故依据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定：“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”。作为共同借款人，被告刘玉香应连带向原告邮政银行南阳分行偿还下欠贷款本金683076.07元和到期未付利息50195.25元，并自2020年8月20日起，以683076.07元为基数，按合同约定支付利息、罚息至欠款付清之日止。关于原告邮政银行南阳分行诉请的律师费16594元，律师费属于合同约定被告承担范围，故本院对原告的此项请求予以支持。关于原告起诉要求确认对抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，双方签订的合同中约定“抵押人同意在贷款人已到期债权尚未完全得到清偿前，不向借款人或其他担保人主张代位权或追偿权。如因任何原因，抵押人实现了上述权利的，应将所获款项优先用于清偿贷款人已到期尚未获偿的债权”，且被告办理了他项权证，房屋他项权利人为原告，故本院对原告的此项请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告刘玉香签订的编号为41018195119024666861的《个人购房/购车借款及担保合同》。二、本判决生效后十日内，被告刘玉香连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行截止2020年8月19日的借款本金683076.07元和到期未付利息50195.25元,并自2020年8月20日起，以683076.07元为基数，按照合同约定支付利息至欠款付清之日止。三、本判决生效后十日内，被告刘玉香支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行律师费15665元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行有权就被告刘玉香所有的提供抵押的位于河南省南阳市西峡县仲景路东段北侧的房屋（豫（2019）西峡县不动产证明第××号）享有抵押权，并就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11290元，减半收取5645元，由被告刘玉香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  刘文祥二〇二〇年十二月二十一日书记员  牛 祺