山东省海阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0687民初5290号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地：烟台市芝罘区南大街**。负责人：陈同富，经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：马英杰，栖霞创新法律服务所法律工作者。被告：孙向东，男，1968年2月25日出生，汉族，住海阳市。被告：于永芹，女，1969年11月23日出生，汉族，住海阳市。被告：孙寅丙，男，1993年1月2日出生，汉族，住海阳市。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司（以下简称：人保烟台公司）与被告孙向东、于永芹、孙寅丙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告人保烟台公司委托诉讼代理人马英杰到庭参加了诉讼，被告孙向东、于永芹、孙寅丙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保烟台公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令三被告立即偿还原告代偿款人民币14701.37元；2、判令三被告向原告支付保险费592.69元；3、判令三被告自2018年8月27日起以15294.06元为基数至2020年7月5日止按照年利率6.65%支付代偿款利息1915.45元，按照合同约定罚息为2874.62元，自2020年7月6日起按合同约定计息及罚息至被告实际全部清偿之日止；4、判令三被告共同承担原告的律师费3823.5元，1-4项合计为23907.63元。事实和理由：2015年12月29日，被告孙向东向人保烟台公司申请投保个人信用贷款保证保险，同日人保公司向孙向东签发《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为孙向东，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行(以下简称光大银行)，保险金额为66349.42元，孙向东每月支付保险费1111.62元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年1月8日，孙向东与光大银行签订编号为38071616000049号《个人贷款合同》，约定：孙向东向光大银行贷款人民币60000元，贷款期限为36个月，即自2016年1月8日至2019年1月8日，年贷款利率6.65%，当日光大银行将贷款发放到孙向东账户。第一、二被告系夫妻关系。涉案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属于两被告的夫妻共同债务，第三被告为第二还款保证人，该借款应由三被告共同偿还。自2018年4月8日起，被告已连续三期未偿还光大银行贷款，导致保险事故发生。2018年8月27日原告向光大银行代为偿还被告贷款合计14701.37元，2020年5月13日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，且被告尚欠原告保险费592.69元。原告代偿后，被告未向原告偿付代偿款及欠交的保险费，诉至法院，请依法判准所请。被告孙向东、于永芹、孙寅丙未提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为了支持诉讼请求，依法提交如下证据：证据一、个人贷款合同，证明被告孙向东向中国光大银行贷款人民币6万元，贷款期限36个月，自2016年1月8日至2019年1月8日，年利率6.65%，罚息利率上浮50%为9.975%；证据二，银行贷款借据，证明光大银行于2016年1月8日向孙向东发放借款6万元；证据三，第二还款保证书，证明孙寅丙在孙向东无法按时还款时，由孙寅丙代为偿还，即是连带保证人；证据四，个人信用贷款保证保险投保单，证明孙向东在原告处投保了个人信用贷款保证保险；证据五，保证保险单，证明原告与孙向东签订保证保险合同，双方存在合法有效的保证保险合同关系，该保证保险合同约定了光大银行向孙向东提供贷款，如果投保人未按贷款合同约定还款，由原告保证向光大银行偿还借款；证据六，孙向东向光大银行还款的明细，证明孙向东向光大银行还款至2018年3月8日，自2018年4月8日起逾期还款，连续三期没有正常还款；证据七，代偿债务与权益转让确认书，证明孙向东逾期还款后，原告于2018年8月27日支付代偿款14701.37元，证明原告具备了诉讼主体资格；证据八，助贷险追偿专项法律服务合同，证明本案律师费为3823.5元，本案结案时由原告支付。被告孙向东、于永芹、孙寅丙未到庭质证上述证据，未提供相关证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2015年12月29日，孙向东在原告人保烟台公司投保个人信用贷款保证保险，投保人为孙向东，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台解放路支行（简称：光大银行），双方约定，保证保险金额为66349.42元，保费率1.6754%，每月保费1111.62元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天。2016年1月8日，孙向东与光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》一份，合同约定，孙向东向光大银行借款60000元，用于消费，借款期限为36个月，贷款期限自2016年1月8日至2019年1月8日，年贷款利率为6.65%，贷款利率采用浮动利率，按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮百分之四十执行，还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款标准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。孙寅丙系孙向东儿子，承诺在孙向东无法按时还款时，由孙寅丙代为偿还，与光大银行签订第二还款保证书，即是连带保证人。孙向东与于永芹系夫妻，贷款用途约定为消费。2016年1月8日，光大银行向孙向东发放贷款60000元，贷款借据记载贷款到期日为2019年1月8日。后孙向东连续三期欠付贷款本息，2018年8月27日，原告向光大银行代付贷款本息14701.37元，2020年5月13日光大银行给原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，被告尚欠原告保险592.69元。原告代偿后，被告应当向原告偿还代偿款本息14701.37元及欠交的保险费592.69元。2018年8月27日起以15294.06元为基数至2020年7月5日止按照年利率6.65%支付代偿款利息1915.45元，按照合同约定罚息为2874.62元。原告主张本案结案时支付律师费3823.5元，要求被告承担。原告提供与本案委托诉讼代理人山东一和律师事务所签订的《助贷险追偿专项法律服务合同》，第四条约定服务费用：1、起诉立案后一年内调解或判决结果且调解或判决结果不低于理赔金额的案件，每笔案件基础服务费用500元，非烟台市区起诉的增配服务所500元等；2、在委托之日起两年内有追回金额的，追回金额在5万元以下的按照金额25%支付服务费用，追回金额在5万元以上的按照金额15%支付服务费用；3、本条第1、2款费用可以同时支付。本院认为，光大银行与孙向东签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，是其真实意思表示,内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同当事人均应按照合同的约定全面履行各自的合同义务。孙向东向光大银行借款60000元，其应当按合同约定的期限足额偿还借款，逾期未还，已经构成违约，原告依照双方的保险合同约定，向被保险人光大银行理赔，双方并约定原告理赔后，孙向东应归还理赔款，故，原告要求孙向东支付理赔款贷款本息14701.37元，于法有据，本院予以支持。对于原告主张的孙向东未付保费592.69元，符合双方保险合同约定，本院予以支持。对于原告主张的自2018年8月27日起以15294.06元为基数至2020年7月5日止按照年利率6.65%支付代偿款利息1915.45元，按照合同约定计算罚息为2874.62元，自2020年7月6日起按合同约定计息及罚息至被告实际全部清偿之日止，不违反法律规定，本院予以支持。贷款用途约定为消费，孙向东与于永芹系夫妻关系，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属于孙向东与于永芹的夫妻共同债务，于永芹与孙向东共同承担还款责任。孙寅丙承诺在孙向东无法按时还款时，由孙寅丙代为偿还即连带保证人，孙寅丙对上述款项承担连带保证责任。对于原告主张的律师费3823.5元，因原告是与本案委托诉讼代理人山东一和律师事务所签订的《助贷险追偿专项法律服务合同》，并未与孙向东及保证人孙寅丙签订上述合同时违约要承担律师费用，且本案律师费也未实际产生，该请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,缺席判决如下：一、被告孙向东、于永芹于本判决生效之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款人民币14701.37元、保险费592.69元、利息1915.45元，罚息2874.62元，合计为：20054.13元，自2020年7月6日起以15294.06元为基数按合同约定计息及罚息至被告实际全部清偿之日止；二、被告孙寅丙对上述款项承担连带保证责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费396元，减半收取计198元，由原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司负担28元，由被告孙向东、于永芹、孙寅丙负担170元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，并进行网上上诉立案，交纳上诉费，上诉于山东省烟台市中级人民法院，逾期不进行网上上诉立案，不交纳上诉费，视为放弃上诉权利。审判员  丁光勇二〇二〇年十二月十日书记员  修红红