广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初5153号原告：中国农业银行股份有限公司佛山三水支行，住所地广东省佛山市三水区************，统一社会信用代码914************219。负责人：李学东。委托诉讼代理人：朱乔，广东信孚律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘和，广东信孚律师事务所律师。被告：陈祥，男，1990年10月30日出生，汉族，住江西省九江市修水县******陈家组，公民身份证号码360************197。被告：吕伶丽，女，1990年6月12日出生，汉族，住江西省九江市修水县******陈家组，公民身份证号码360************024。原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行（以下简称农行三水支行）与被告陈祥、吕伶丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行三水支行的委托诉讼代理人朱乔到庭参加了诉讼，被告陈祥、吕伶丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行三水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈祥立即向原告清偿贷款本金745470.04元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年8月9日正常利息10945.96元、罚息2.49元、复利10.74元，此后至实际清偿之日按五年期贷款市场报价利率加点108BP计付利息，按利息利率上浮50%计付罚息、复利）；2.判令被告吕伶丽对被告陈祥的上述债务承担连带清偿责任；3.判令两被告承担原告为实现债权支出的律师费6800元；4.判令确认原告对被告陈祥、吕伶丽提供抵押的位于佛山市三水区************************的房产经折价、拍卖、变卖后的所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案案件受理费、保全费由两被告承担。事实与理由：被告为购买个人住房向原告申请购房贷款，双方签订《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），合同约定如下：（一）、关于借款期限及还款方式：借款期限为30年，自2018年11月9日起至2048年11月8日止。还款方式为等额本息还款法，还款时间为每期末月借款发放日对应日。（二）、关于借款金额及放款日：借款金额为人民币76万元，此款已于2018年11月9日由原告发放给了被告指定的账户。（三）、关于借款利率：借款执行利率为五年期贷款市场报价利率加点108BP，借款期间遇五年期贷款市场报价利率调整时，执行利率每年1月1日调整。（四）、关于罚息：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。（五）、关于复利：借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（六）、关于提前收回已发放借款及提前行使担保权：发生如下情形之一，包括：借款人未按约定按期足额偿还借款；借款人、担保人违反本合同其他约定；法律规定的其他情形或发生其他影响贷款人债权或担保权实现的情形等等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。（七）、关于抵押担保范围及律师费承担：被告陈祥、吕伶丽同意以自有的佛山市三水区************************作为履行本借款合同的抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。该房屋的抵押担保公示手续已经由双方到房屋抵押登记部门办妥。本案中，原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。（八）、关于被告吕伶丽的连带责任：本案债务被告吕伶丽为被告陈祥提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，且被告陈祥、吕伶丽为夫妻关系。诉讼过程中，原告农行三水支行将第一项诉讼请求变更为：判令被告陈祥立即向原告清偿贷款本金744635.24元及至实际清偿之日的利息（暂计至2020年8月9日正常利息10945.96元、罚息2.49元、复利10.74元；2020年8月10日至实际清偿之日止分别以744635.24元和10945.96元为基数，按LPR五年期贷款市场报价利率加点108BP（即年利率加1.08%）上浮50%计付罚息、复利）。被告陈祥、吕伶丽没有提供答辩意见，亦未举证。原告农行三水支行在诉讼中提供以下证据：1.原告营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体合格；2.两被告身份证、结婚证，证明两被告诉讼主体合格；3.借款合同、共同还款责任确认书、个人信贷业务申请表，证明原告与被告陈祥的贷款、抵押合同关系，合同约定了贷款金额、贷款期限及借款利率、罚息、复利、费用的承担、担保权益的行使以及相关违约条款等，两被告对债务承担连带清偿责任；4.借款凭证，证明原告已借款给被告陈祥；5.不动产登记证明，证明原告对抵押物享有优先受偿权；6.提前收回剩余贷款本息通知书、EMS详情单、送达地址确认书，证明原告已通知两被告提前收回贷款本息；7.贷款查询明细，证明被告陈祥尚欠原告贷款本息的具体数额；8.委托清收协议，证明原告委托广东信孚律师事务所代理本案诉讼清收工作，约定律师费6800元。经审查，原告提供的证据内容真实，形式、来源合法，两被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证权利，且两被告没有提供相反的证据推翻原告提供的上述证据，故本院对原告提交的证据均予以认定，并据此确认原告诉请的全部事实。另查明，《借款合同》第二十六条约定，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%确定。2018年11月12日，原、被告办理了编号为粤（2018）佛三不动产证明第0060757号的预购商品房抵押权预告登记，权利人为原告；义务人为两被告；被担保主债权数额760000元。截至2020年8月17日止，被告陈祥、吕伶丽已连续3期未按时归还贷款。截止至2020年8月9日，被告陈祥未付贷款本金745470.04元，正常利息10945.96元、罚息2.49元、复利10.74元。截止至2020年11月9日，被告陈祥未付贷款本金744635.24元。本院认为，原告与被告陈祥签订的《借款合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向陈祥发放了贷款。陈祥未能按照约定及时、全面履行归还借款本金及相应利息的义务，其行为已构成违约，应依法承担相应的违约责任，原告依据合同约定，主张《借款合同》提前到期，要求陈祥提前偿还剩余的全部贷款本金744635.24元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息、罚息、复利。由于双方在《借款合同》进行了约定，故依法支持截至2020年8月9日的正常利息10945.96元、罚息2.49元、复利10.74元，2020年8月10日起至实际清偿之日止，按照利息利率上浮50%计付罚息、复利。因从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，在双方未就借款利率重新达成一致的情况下，结合本案的实际情况，本院酌定，2020年8月10日起至实际清偿之日止分别以744635.24元和10945.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计付罚息和复利。对于优先受偿权。原告的该项主张实质上是主张其对涉案房产享有抵押权。房产的抵押权属于不动产物权，而不动产物权的设立、变更、转让、消灭，应当依法登记。本案中，原告与被告陈祥、吕伶丽并未办理抵押权登记，而只是办理了抵押权预告登记。预告登记与一般不动产登记分属不同概念范畴，具有不同的法律性质和法律效力。一般不动产登记是指不动产物权在已经完成的状态下所进行的登记，而预告登记则是为了保全将来发生的不动产物权而进行的登记。预告登记作出后，并不导致不动产物权的设立或变动，只是使登记申请人取得一种请求将来发生物权变动的排他性权利。因此，抵押权预告登记并不等同于抵押权设立登记，不产生抵押权设立登记的效力，在未办理涉案房产抵押权设立登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时，对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房产享有现实的抵押权。因此原告请求对涉案房屋享有优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。对于律师费，借款合同中约定，原告为实现债权而实际发生的包括律师费在内的全部费用均由被告陈祥承担，本案中原告与广东信孚律师事务所签订《委托清收协议》，其所约定的律师费收费标准并未违反相关律师服务收费管理办法，该律师费属于原告为实现债权的合理支出，本院予以支持。吕伶丽与陈祥系夫妻关系且吕伶丽签署《共同还款责任确认书》，确认对《借款合同》中陈祥的债务承担连带清偿责任，担保范围包括本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。因此，吕伶丽对陈祥在本案中应承担的债务承担连带清偿责任。被告陈祥、吕伶丽经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈祥应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行清偿借款本金744635.24元及利息（暂计至2020年8月9日正常利息10945.96元、罚息2.49元、复利10.74元；自2020年8月10日起至实际清偿之日止分别以744635.24元和10945.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计付罚息和复利）；二、被告陈祥应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行赔偿律师费损失6800元；三、被告吕伶丽对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即5716元、保全费4336.5元，合计10052.5元(原告中国农业银行股份有限公司佛山三水支行已预交)，由被告陈祥、吕伶丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 黄 灿二〇二〇年十一月二十三日书记员 李慧慧