安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0104民初16690号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行，住所合肥市蜀山区黄山路**盛景大厦**商101，统一社会信用代码91340100719953785R。 负责人：任大伟，该行行长。 委托诉讼代理人：张媛媛，安徽坤志律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄澄，该行员工。 被告：杜涛,男,汉族,1979年4月9日出生,住,住安徽省阜阳市颍泉区/div> 原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行（以下简称工商银行合肥蜀山支行）与被告杜涛信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工商银行合肥蜀山支行的委托诉讼代理人张媛媛、黄澄到庭参加了诉讼，被告杜涛经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行合肥蜀山支行向本院提出如下诉讼请求：1.依法请求判令被告偿还原告透支本金171036.92元,利息11799.39元,违约金2822.14元(利息、违约金暂计至2020年4月26日,之后的利息、违约金至实际清偿之日止),共计185658.45元。2、请求判令被告承担本案律师费2500元。3、请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费、担保费等 费用。事实和理由:2018年11月14日，被告持有效证件至原告处申请办理牡丹信用卡（卡号:62×××27）,并填写《工银信用卡申请表（个人卡）》,原告本人签字确认遵守《中国工商银行牡丹信用开章程》,并已阅读了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等。根据章程、领用合约等约定透支利率为日利率万分之五,违约金为最低还款额的5%。每期违约金最高为500元。同时约定发卡机构因实现债权而产生的费用由持卡人承担,双方发生争议的由发卡机构所在地人民法院管辖。2019年4月16日被告开始使用该信用卡,被告使用信用卡期间存在多次逾期情况,截至2020年4月26日被告欠付透支本金、利息、违约金共计185658.45元。经原告多次催收,被告仍未还清欠付款项。综上,原告认为被告欠付原告本金、利息、违约金的行为已侵犯了原告的合法权益,现特向贵院提起诉讼,望判如所请。 原告围绕其诉请，提交了以下证据：1、身份证复印件；证明目的:被告诉讼主体适格。2、《工银信用卡申请表(个人卡)》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》、《中国工商银行牡丹信用开章程》；证明目的:被告自愿向原告申请信用卡并已知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵领用和与的各项规则。章程、领用合约等约定透支利率为日利率万分之五,违约金为最低还款额的5%,每期违约金最高为500元。同时约定发卡机构因实现债权而产生的费用由持卡人承担,双方发生争议的由发卡机构所在地人民法院管辖。3、中国工商银行查询信用卡交易明细、工行终端交易平台查询结果；证明目的:2019年4月16日被告开始使用案涉信用卡,并办理了分期付款业务。被告存在多次逾期情况,截至2020年4月26日被告欠付透支本金、利息、违约金共计185658.45元。4、《法律服务合同》、发票、转账凭证；证明目的:原告为实现债权所支出的律师费。 经审查，原告工商银行合肥蜀山支行所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。 被告杜涛未到庭答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2018年11月14日，杜涛向工商银行合肥蜀山支行（发卡行，甲方）申请办理信用卡。当日，工商银行合肥蜀山支行向杜涛提供了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》，杜涛表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡章程、领用合约的各项规则。由工商银行合肥蜀山支行提供的信用卡章程、信用卡领用合约载明：牡丹信用卡是由中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可以在信用额度内先消费后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具；持卡人指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或者个人，单位卡持卡人应由其单位指定，个人卡持卡人包括主持卡人和副卡持卡人。到期还款日是指发卡机构与持卡人约定的，贷记卡持卡人归还当期应还款项的日期。 最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。甲方除取现及转账透支交易外，其它透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期到期日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以期账单透支余额为限。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日起开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。 上述合约签订后，工商银行合肥蜀山支行经审查依约向杜涛发放62×××27的信用卡。 2019年4月16日，被告杜涛持尾号为4927的信用卡在合肥市蜀山区怡灵装饰材料经营店支出了装修消费74500元，在合肥市新站区军琴油漆商行支出了装修消费89181.2元，在合肥市高新区浩宇建材服务中心支出了装修消费13293.2元，合计176974.4元。根据《工银信用卡申请表(个人卡)》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》等约定透支利率为日利率万分之五，每期违约金最高500元，利息、违约金按月收取，结息日为每月16日，违约金为每月9日。被告杜涛选择透支本金和手续费均采用分期还款方式还款。 被告杜涛未能依约按期向案涉信用卡偿还每期应还的透支款。截止至2020年4月26日，被告杜涛名下上述信用卡，累计拖欠原告工商银行合肥蜀山支行信用卡欠款本金171036.92元。 另查，原告为主张权利，与安徽坤志律师事务所签订《委托律师代理合同》，并实际支出律师费2500元。 本院认为：杜涛向工商银行合肥蜀山支行申领信用卡，并签署声明遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的规定，工商银行合肥蜀山支行也向其核发了信用卡，双方之间形成合法有效的信用卡合同关系。被告杜涛作为拥有完全民事行为能力的自然人主体，自愿向原告申请开立、使用信用卡，其理应依据其承诺遵守的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及相关费率全面适当的履行信用卡还款等合同义务。杜涛使用该卡透支消费后，未及时偿还欠款，显属违约。现工商银行合肥蜀山支行要求杜涛偿还截至2020年4月26日的尚欠本金171036.92元及截至2020年4月26日的利息11799.39元，违约金2822.14元，有相应合同依据且未超出法定上限，本院予以支持。另外，原告主张按照合同约定标准支付从2020年4月27日起至实际清偿之日止的利息，但该合同约定标准过高，本院参照相关规定，酌情将本案借款的费用总和调整为按原告起诉之日（2020年9月）LPR的四倍标准计算，原告诉请超出部分，本院依法不予支持。原告为主张权利实际支出律师费2500元，双方对该费用承担有明确具体约定，故对其该项诉请，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行尾号为4912的信用卡项下欠款本金171036.92元并向原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行支付利息11799.39元，违约金2822.14元（利息、违约金暂计算至2020年4月26日，此后应以尚欠本金为计算基数按照2020年9月LPR的四倍标准计算至款清之日止）； 二、被告杜涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行律师费2500元； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥蜀山支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4063元，减半收取计2031.5元，由被告杜涛负担元。公告费元，由负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  占峰 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理刘艺 书记员虞峥峥 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。