文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0119民初6983号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南川支行，住所地重庆市南川区南城街道三圣居委钟楼街**，统一社会信用代码91500119908702176K。负责人：周毅，系该支行行长。委托诉讼代理人：佘俊、肖雪姣，重庆伟豪律师事务所律师。被告：刘俊，女，1976年10月2日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：蒋兴坪，男，1975年7月10日出生，汉族，住重庆市南川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行（以下简称中国农行南川支行）与被告刘俊、蒋兴坪信用卡纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，由审判员秦先俊独任审判，并适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农行南川支行的委托诉讼代理人佘俊、蒋兴坪到庭参加了诉讼，被告刘俊经本院依法传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农行南川支行向本院提起诉讼请求：1判令被告刘俊立即偿还信用卡分期本金67195.35元，并支付截止至2020年11月26日的利息2579.61元，逾期还款违约金839.63元，手续费2400元，共计73014.59元；2.判令被告刘俊立即偿还自2020年11月27日起至欠款付清时止的利息、复利、逾期还款违约金(其中利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算)；3.本案律师费、诉讼费、公告费、保全费及实现债权的全部费用由被告承担；4.被告蒋兴坪对以上债务承担共同还款责任。事实与理由：2017年3月6日，被告刘俊与原告签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告刘俊提供分期资金金额为15万元的金穗贷记家装分期还款业务，分期期数为36期，被告蒋兴坪前述共同还款承诺书。债务人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金及其他相关费用中任一项即视为违约，原告有权将当期分期本金及当期分期手续费记入贷记卡当期账单最低还款额度，有权提前收回分期资金，并要求其承担由此产生的分期手续费、利息、复利、滞纳金以及诉讼费等其他实现债权和担保权的一切费用。之后，原告按约向被告发放贷款，但被告未按合同约定履行还款义务。因此，原告诉至本院。在庭审中，原告明确第三项诉讼请求本案产生的律师费是1050元，诉讼费以法院收取为准，暂未产生公告费、保全费和其他实现债权的费用。被告蒋兴坪辩称，我愿意积极来配合还这个款，前面因为疫情原因导致经济困难，现在我希望银行把利息停了，我只还本金。被告刘俊未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2017年3月6日，被告刘俊向原告中国农行南川支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理贷记卡，卡号为XXXXXXXX********。在被告刘俊签署的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》表明，其已阅读并理解了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。在被告刘俊、蒋兴坪签名同意适用的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条第1款约定：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”第四条第2款约定：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。”第四条第3款约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（低于1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元，）支付逾期还款违约金。”第四条第4款约定：“乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。”第六条第3款约定：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期还款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。”第六条第5款约定：“乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还按照对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送不良信息在内的相关信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。”第六条第6款约定：“乙方未按期偿还欠款，利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。”2017年3月6日，原告（贷款人）与被告刘俊签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：中国农业银行股份有限公司（以下简称“银行”）对持卡人（借款人）的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。分期资金为持卡人办理本业务产生的包括但不限于分期本金、分期手续费、利息、复利等一切金额的总和。本合同记载的分期本金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。持卡人以本合同第十八条记载信用卡账户作为还款账户。每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息。担保范围包括：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。各方在该合同第二部分特别条款约定：分期资金用于在分区商户华洵品味装饰重庆有限公司南川分公司购买家装修工程。分期本金金额：人民币150000元。本合同项下分期手续费费率为20%，本合同项下分期手续费金额为：人民币30000元。分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数为60期，本合同项下持卡人适用信用卡卡号为XXXXXXXX********偿还分期资金等。持卡人同意以本合同所购商品提供担保，其最终价值以实际处理担保物所得价款为准。同日，被告蒋兴坪向原告出具《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，其承诺内容为：承诺人知悉并同意持卡人刘俊办理贵行信用卡专项分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的编号为552701201700XXXXX的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。后，原告按照合同约定向被告放贷150000元。另查明，原告与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，原告委托重庆伟豪律师事务所律师作为本案代理人，已向该律所支付代理费用1050元。截止2020年11月26日，被告仍欠信用卡透支本金为67195.35元，已过期分期利息2579.61元，已过期分期逾期还款违约金839.63元，专项到期分期手续费2400元，共计73014.59元。上述事实，有原、被告的陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、转账回单、账户详细信息、《委托代理协议》及律师费发票等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原、被告之间的信用卡合同关系是真实、合法、有效的，应受法律保护。原、被告均应按照双方签订的《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定全面认真履行义务。被告刘俊未按约定按时偿还信用卡欠款，应当承担偿还原告欠款并支付约定利息、复利的责任。被告蒋兴坪自愿向原告承诺无条件对持卡人刘俊与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。因此，对于原告主张被告刘俊、蒋兴坪立即偿还信用卡分期本金67195.35元，并支付截止至2020年11月26日的利息2579.61元、专项到期分期手续费2400元，并从2020年11月27日起至欠款付清时止支付利息、复利(其中利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息为基数，按日利率万分之五计算)以及律师费的诉讼请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对原告要求被告支付逾期还款违约金的诉讼请求，因原告未举证证明每月到期还款日前最低还款额的具体数额，故其要求被告支付逾期还款违约金无事实依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘俊、蒋兴坪在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行信用卡分期本金67195.35元，并支付截止至2020年11月26日的利息2579.61元、专项到期分期手续费2400元，并支付从2020年11月27日起至欠款清偿时止的利息、复利（其中，利息以透支本金为基数，按日利率万分之五按月计收；复利以未付利息为基数，按日利率万分之五按月计收）。二、被告刘俊、蒋兴坪在本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行支付律师费1050元。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半交纳815元（原告已预交），由被告刘俊、蒋兴坪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇二〇年十二月二十八日法官助理 彭恒瑶书 记 员 滕 瑶