云南省永仁县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云2327刑初96号公诉机关永仁县人民检察院。被告人张启方，男，1986年1月5日生，汉族，初中文化，云南省楚雄彝族自治州永仁县人，群众。因犯盗窃罪，于2009年9月23日被四川省盐边县人民法院判处有期徒刑7年，并处罚金15000元，2014年9月2日刑满释放。因本案于2019年9月19日被永仁县公安局刑事拘留，于2019年9月22日被永仁县公安局决定取保候审，于2020年10月10日被永仁县人民检察院决定逮捕，于2020年10月22日永仁县公安局执行逮捕，现羁押于永仁县看守所，捕前暂住永仁县。永仁县人民检察院以永检二部刑诉〔2020〕40号起诉书指控被告人张启方犯盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2020年11月5日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案，永仁县人民检察院指派检察官王艳丽、检察官助理王国勇出庭支持公诉，被告人张启方到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2019年7月13日上午8时许，在永仁县干丙公租房小区21栋604室，被告人张启方趁被害人张某1上卫生间之机，盗窃张某1所有的四川省农村信用社账号为62×××39的借记卡，利用之前为张某1取钱时记下的密码，用自己的盛钱包的ＰＯＳ机盗刷7611元。2017年12月25日，被告人张启方利用拾捡的李某1身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心申请信用卡，申请到账号为62×××11，授信额度1.5万元的信用卡后，于2018年2月4日至3月11日分8次使用该信用卡用ＰＯＳ机刷卡套现、消费，累计透支14955.68元，经发卡行多次催收后，至今未还。2017年12月25日，被告人张启方利用拾捡的罗某身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心申请信用卡，申请到账号为62×××51，授信额度1.5万元的信用卡后，于2018年2月4日至2018年4月5日分9次使用该信用卡用ＰＯＳ机刷卡套现，累计透支13053.25元，经发卡行多次催收后，至今未还。2018年8月22日，被告人张启方利用拾捡的李某2身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心申请信用卡，申请到账号为62×××18，授信额度1.5万元的信用卡后，于2018年9月23日至2018年10月25日分8次使用该信用卡用于消费、取现，累计透支14680.57元，经发卡行多次催收后，至今未还。公诉机关认为，被告人张启方以非法占有为目的，实施了秘密窃取他人银行卡并盗刷7611元的行为，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪追究其刑事责任。被告人张启方骗领三张信用卡透支42689.5元的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人到案后如实供述犯罪事实、自愿认罪认罚、在刑满释放之日起五年内再次犯罪，构成累犯，建议对被告人张启方以盗窃罪判处有期徒刑八个月，罚金2000元，以信用卡诈骗罪判处有期徒刑一年零八个月，罚金20000元。合并执行二年零三个月有期徒刑，罚金22000元，责令退赔邮储银行42689.5元。被告人张启方对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，自愿认罪认罚。经审理查明：一、盗窃罪事实2019年7月13日上午8时许，在永仁县干丙公租房小区21栋604室，被告人张启方趁被害人张某1上卫生间之机，盗窃张某1所有的四川省农村信用社账号为62×××39的借记卡，利用之前为张某1取钱时记下的密码，用自己的盛钱包的ＰＯＳ机盗刷7611元。上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据证实：1.移送案件通知书、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源情况及被告人张启方于2019年9月19日至四川省攀枝花市仁和区自首并如实供述其盗窃犯罪的事实。2.证据复制提取单、接受证据材料清单及材料、账户交易明细、调取证据通知书、调取证据清单、商户信息、交易明细，证实2019年7月13日被害人张某1账号为62×××39的账户于通过ＰＯＳ机转出7611元，该笔款项转入ＰＯＳ机号为826241055418258的商户，该商户号绑定结算账号为62×××71，该卡为被告人张启方所有。同日，张启方账号为62×××71的账户入账7563.05元的资金流水走向事实。3.现场勘验检查工作记录、现场图及现场照片、永仁县公安局（勘验）笔录、辨认笔录及照片，证实公安机关对本案的案发现场进行勘验检查及被告人张启方对作案现场进行了辨认的事实。4.永仁县公安局扣押决定书、扣押清单、物证照片，证实张启方盗刷张某1银行卡时使用作案工具为“盛钱包”ＰＯＳ机、绑定银行卡卡号为62×××71的基本情况的事实。5.私了协议书、刑事谅解书，证实2020年9月14日被告人张启方已赔偿被害人张某17611元并取得谅解的事实。6.被害人张某1陈述，证实2019年8月29日9时许，我到啊喇乡农村信用社取钱时，信用社的工作人员告诉我，我的卡上只剩下500元钱了，但我的卡上至少应该还有8000元，从银行卡明细清单中，我发现在今年的7月13日有一笔7611元的消费我完全不知情，后来银行的工作人员继续帮我查，发现这笔钱是通过ＰＯＳ机消费的，消费地点在长春市春城石油有限公司倍润加油站，但是我在七月份的时候从来没有去过长春市，我一直在四川省攀枝花生活，卡也在我的身上。后来我就报警了。事情发生后张启方在2019年9月份将7611元全部还给我了，我已谅解了张启方的事实。7.被告人张启方供述，证实张某1是我的爷爷辈，张某1的女儿是我的二姨。2019年7月初，因我二姨要在永仁县城申请公租房，要用着张某1的户口簿，我就叫张某1到永仁并住在我家里。我知道张某1的卡上有钱，而且平时他到永仁来要用钱就叫我帮他取，我也知道他的银行卡密码。因为我自己缺钱加上我母亲要到永仁县中医院看病，2019年7月13日一早，张某1在卫生间里面洗漱，我就进了他住的房间，从他的挎包里面拿出了他放在驾驶证里的银行卡，并用我办的移动ＰＯＳ机刷了7611元到我的银行卡上，刷完之后，我就把银行卡放回了原位。后来我听说张某1报警了，我就给张某1打电话说钱是被我刷走了，并就我会把钱还他的。2019年9月14日，我把钱还给了张某1。我使用ＰＯＳ机要收取的手续费，被我刷走的7611元实际到账只有7563元的事实。二、信用卡诈骗罪事实1.2017年12月25日，被告人张启方利用拾捡的李某1身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心以李某1本人名义申请信用卡，申请到账号为62×××11，授信额度1.5万元的信用卡后并激活持有使用，于2018年2月4日至3月11日分8次使用该信用卡用ＰＯＳ机刷卡套现、消费，累计透支14955.68元。2018年3月12日至2019年8月6日，被告人张启方将该卡交给黄某帮助还款，并支付手续费，自2019年9月18日起该卡所透支款项逾期，经发卡行多次催收后，至今未还。2.2017年12月25日，被告人张启方利用拾捡的罗某身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心以罗某本人名义申请信用卡，申请到账号为62×××51，授信额度1.5万元的信用卡后并激活持有使用，于2018年2月4日至2018年4月5日分9次使用该信用卡用ＰＯＳ机刷卡套现、消费，累计透支13053.25元。2018年4月9日至2019年8月6日，被告人张启方将该卡交给黄某帮助还款，并支付手续费，自2019年10月19日起该卡所透支款项逾期，经发卡行多次催收后，至今未还。3.2018年8月22日，被告人张启方利用拾捡的李某2身份证，伪造收入证明等资料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄州分公司永仁信贷中心以李某2本人名义申请信用卡，申请到账号为62×××18，授信额度1.5万元的信用卡后并激活持有使用，于2018年9月23日至2018年10月25日分8次使用该信用卡用于消费、取现，累计透支14680.57元，2018年11月19日至2019年8月6日，被告人张启方将该卡交给黄某帮助还款，并支付手续费，自2019年9月18日起该卡所透支款项逾期，经发卡行多次催收后，至今未还。上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据证实：1.核查通知、报案书、单位授权委托书、受案登记表、立案决定书，证实案件的来源情况及被告人张启方系2020年7月24日永仁县公安局经侦大队发现张启方有重大作案嫌疑后，2020年8月3日传唤到案的事实。2.邮储银行《情况说明》、信用卡申请表?收入证明?办卡时的照片?身份证复印件?银行交易明细?催收反馈表，证实李某2、李某1、罗某申请表分别填写于2018年8月22日、2017年12月25日及2017年12月25日。2019年8月起持卡人为李某2?李某1?罗某三张信用卡开始逾期，经邮储银行多次催收，未联系到持卡人?找到李某1?罗某本人后，二人表示没有办过邮储银行信用卡?同时，持卡人为李某2?李某1?罗某的三张信用卡长期由一张招商银行账号为62×××12，户名为姚晓明的账户进行还款的事实。3.接受证据清单?身份证复印件?户口簿复印件，证实李某1、罗某、李某2三人的在用身份证，与邮储银行提供三人在办卡时使用的身份证不一致的事实。4.接受证据清单?身份证复印件?黄某与张启方微信聊天记录、接受证据清单?营业执照复印件?还款记录截图，证实张启方联系黄某长期为账户名为李某2?李某1?罗某的三张信用卡账户还款，每次还款支付手续费的事实。5.银行开户信息?交易明细，证实黄某使用自己的账户62×××06和姚晓明账户62×××12向张启方委托的李某1?李某2?罗某信用卡账户还款，发生多笔账户交易的事实?6.证明，证实姚晓明把卡号为62×××12的银行卡及Ｕ盾借给黄某，该卡由黄某控制并使用的事实。7.调取证据通知书?李某2?李某1?罗某账户信息?申请影像，证实李某2?李某1?罗某账户信息?申请影像资料证据来源，电子数据与提供书证一致的事实。8.调取证据通知书?调取证据清单?证明，证实持卡人为李某1、罗某、李某2在申领时所留电话号码均无法查询到客户信息的事实?9.李某1、罗某、李某2信用卡交易明细、张启方拉卡拉交易明细，证实张启方于2018年1月4日开立拉卡拉账户，商户号为82×××66，绑定结算银行卡账号为62×××71，该拉卡拉账户自2018年2月4日多次与持卡人为李某1，账号为62×××11、持卡人为罗某，账号为62×××51的信用卡交易套现的事实。10.调取证据通知书?证据清单?交易记录，证实自2018年2月4日起，拉卡拉支付股份有限公司与张启方62×××71账户有交易往来，至2018年8月12日有48笔往来的事实。11.证人李某1证言，证实我从未在中国邮政储蓄银行办过信用卡?储蓄卡?贷款，也没有委托别人帮助办理过中国邮政储蓄银行信用卡?我丢失过身份证两次，期间也补办过一次，我没有将身份证借给别人使用过，我没有接到过中国邮政储蓄银行的电话。2020年2月，邮政储蓄银行的两个工作人员到我家找过我，问我是否办理着他们银行的信用卡，我跟他们说我没有办理过，他们拿出照片比对，看了不是我就走了的事实。12.证人罗某证言，证实我从未在中国邮政储蓄银行办过信用卡?储蓄卡?贷款，也没有委托别人帮助办理过中国邮政储蓄银行信用卡。2017年8月，我到丢了身份证，之后我补办了身份证。我是在邮政储蓄银行工作人员到我家后才知道有人用我的身份证办理过中国邮政储蓄银行信用卡，我就在2020年2月27日到永定派出所报案了的事实。13.证人李某2证言，证实我从未在中国邮政储蓄银行办过信用卡?储蓄卡?贷款，也没有委托别人帮助办理过中国邮政储蓄银行信用卡。我的身份证没有丢失过，我也没有接到过中国邮政储蓄银行电话的事实。14.证人宁某证言，证实我现在中国邮政储蓄银行有限信贷中心工作，任职客户经理，办理政储蓄银行信用卡有严格的申领程序?持卡人为罗某?李某1的中国邮政储蓄银行信用卡申请表复印件上推广人员的名字是我亲笔书写的，采集的面签影像照片中的人我不认识的事实?15.证人黄某证言，证实我是永仁县拉卡拉信息科技服务部的实际经营者，在经营期间我帮李某1?罗某等人还过信用卡?大约在2017年还是2018年，张启方来到我店里面装ＰＯＳ机，张启方就拿了三张信用卡给我，请我帮他还信用卡的钱。这三张卡是中国邮政储蓄银行的信用卡，持卡人姓名分别是李某2?李某1?罗某，但是这三个人我没有见过?我帮张启方还这三张信用卡有一年多时间，到2019年9?10月份左右就没有帮张启方还了。在帮张启方还这三张信用卡时，我曾用过姚晓明招商银行卡62×××12及我的招商银行62×××06的卡还过。帮他还1万元给我200元每张费用?三张卡每张每月还15000元，三张一个月一共还45000元。我和姚晓明的银行卡与持卡人为罗某?李某1、李某2的信用卡交易流水是真实的?16.证人张某2证言，证实我和张启方曾是同事关系，2017年7?8月时，张启方领着我去中国邮政储蓄银行营业厅交材料申领过信用卡，工作人员让我手持身份证照了半身像。2020年2月份，我听朋友说有人到派出所报案，说我冒用别人的身份证去办理信用卡，我就打电话给张启方，问他是否帮我的信息卖出去给别人办理信用卡，他说没有。他还问我是不是派出所找我，让我不要跟派出所的人说是他领我去办理的信用卡。我记得有一次张启方跟我说，如果我缺钱，让我购买一张电话卡，再拿别人的身份证去办理信用卡，只要你正常使用着和还款，别人也找不到你的事实。17.被告人张启方供述，证实我捡着三张身份证，用这三张身份证的信息办了三张中国邮政银行的信用卡，后来我没有钱还就拿去永仁拉卡拉给那个老板帮我还。2017年还是2018年，我在小区干丙公租房门口捡证，姓名叫罗某，捡到以后我没有拿去交。几个月后，我在中国邮政储蓄银行办卡时发现办信用卡的程序简单，不用本人亲自去都可以办，我就想去试一下用别人的身份证能不能办信用卡，然后我到邮储银行领了一张申请表和一张收入证明表，并利用身份证上的信息填了申请表，工作单位、亲属名字和联系电话是我自己编造上去的，我把申请表拿回来到干丙公租房小区门卫室填写，填写好以后我就找了一个过路的女人，叫她坐在办公室的桌子上，拿着一支笔假装填写的样子，我就用我的手机照了相并把照片打印出来，复印了身份证，把申请材料拿到邮政银行交给办信用卡的人，过了一个多月信用卡就办下来了，然后我用罗某的身份证激活了这张信用卡，信用卡由我一直在使用。李某1、李某2的信用卡是我用捡拾和别人捡来交给我的身份证办理的，也是和办张罗某信用卡一样的交了材料就办下来了。三张信用卡后激活后，开始我是拿来刷卡消费，每次刷一点，后面是用我安装的ＰＯＳ机刷卡，我的农行卡绑在ＰＯＳ机上，刷了以后把钱转在我的银行卡上，然后我取现金出来用。这三张信用卡我用了半年左右，一直都还着款。后来我没有上班了就没有钱还，我把这三张卡上每张15000元的额度全部刷出来后就拿到拉卡拉那里找那个老板帮我还，并按每张卡每个月300元支付手续费。到2019年9月我把亲戚的信用卡拿去刷出了事情，我没有给拉卡拉老板手续费他就没有帮我还款了的事实。18.辨认笔录，证实被告人张启方辨认出李某2?李某1?罗某申请信用卡的资料为其所提供和书写的事实?19.手机检查笔录及照片，证实张启方与黄某有转账交易往来的事实。20.物证及物证照片，证实张启方交给黄某代为还款的三张信用文具，由黄某提交由的三张信用卡，卡号分别为62×××18?6259190227329111?62×××51及招商银行Ｕ盾的基本情况。除以上证据，认定上述事实，还有经庭审举证、质证、认证的下列综合证据证实：1.户口证明，证实被告人张启方的居民身份情况，其具有刑事责任能力的事实。2.前科证明、释放证明书、刑事裁定书，证实被告人张启方因犯盗窃罪，于2009年9月23日被四川省盐边县人民法院判处有期徒刑7年，并处罚金15000元。于2014年9月2日刑满释放的事实。3.逮捕证及说明，证实永仁县人民检察院于2020年10月10日经检察长批准，决定对张启方逮捕，交永仁县公安局执行，10月12日永仁县公安局反馈，联系不上张启方，无法执行逮捕后对张启方进行网上追逃后到案的事实?4.认罪认罚具结书，证实被告人张启方自愿认罪认罚、悔罪的事实。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案事实间具有客观关联性，本院确认有效。本院认为，被告人张启方以非法占有为目的，盗窃张某1银行卡并盗刷7611元，其行为已构成盗窃罪。被告人张启方利用捡拾他人的身份证，多次骗领信用卡透支42689.5元，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，应当定罪处罚。被告人在案发后赔偿了被害人张某1的损失，得到谅解，对盗窃罪可以从轻处罚。被告人张启方在案发时系累犯，应从重处罚。被告人张启方到案后，能如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。被告人张启方自愿认罪认罚，可以从宽处理。公诉机关对被告人提出的量刑建议，有事实和法律依据，但是建议判处的罚金数额偏低，判处罚金应当根据犯罪情节决定罚金数额。本院为维护金融管理秩序，保护公民的合法财产不受非法侵害，打击犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款第一项、第六十七条第三款、第六十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人张启方犯盗窃罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金2000.00元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年零八个月，并处罚金40000元。合并执行有期徒刑二年零三个月，并处罚金42000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，折抵3日，即自2020年10月22日起至2023年1月18日止。罚金限判决生效后十五日内缴纳）。二、责令退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司42689.5元。三、随案移交的作案工具POS机一台、银行卡四张，予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省楚雄彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  封颖洁审 判 员  李金平人民陪审员  李显茹二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  黎兴波