福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2710号 原告：中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司，住所地龙岩市九一南路**保险大厦，统一社会信用代码91350800857830281Q。 负责人：邓斌，职务总经理。 委托诉讼代理人：范圣平、赖春燕，福建金灶律师事务所律师。 被告：华招兰，女，1969年6月24日生，汉族，住福建省连城县。 被告：周立，男，1966年8月5日生，汉族，住福建省连城县。 原告中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司（以下简称财保龙岩分公司）与被告华招兰、周立保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保龙岩分公司的委托诉讼代理人范圣平到庭参加诉讼。被告华招兰、周立经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 财保龙岩分公司向本院提出诉讼请求：1.判令华招兰、周立归还财保龙岩分公司代偿款共计人民币91576.05元，并支付从2020年7月29日起至款清之日止，以人民币91576.05元为准，按月利率3%计算的违约金；2.判令华招兰、周立支付财保龙岩分公司保费人民币52967.25元，并支付从2020年7月29日起至款清之日止，以人民币52967.25元为准，按月利率3%计算的违约金，至起诉之日违约金约计10840元；3.判令华招兰、周立承担原告因本案而产生的律师费人民币2000元；4.判令财保龙岩分公司承担本案的案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：2019年5月10日，华招兰经其配偶（即周立）同意向兴业银行股份有限公司龙岩分行（以下简称兴业银行龙岩分行）贷款人民币127000元，借款期限为36个月，贷款年利率为7.03%，等额本息还款。并且，为了该贷款由华招兰于2019年5月5日向财保龙岩分公司申请投保信用贷款保证保险，每月费率为1.5001%，按月缴纳，每月保费为2118.69元，共计76272.84元。同时，华招兰、周立向财保龙岩分公司出具了《承诺函》，承诺若发生保险理赔事故，华招兰、周立应当自财保龙岩分公司理赔之日起按日千分之一的标准支付违约金，直至款清为止。同时承诺违约时承担律师费、保全费、差旅费等财保龙岩分公司实现债权的费用。2019年5月8日，华招兰、周立向财保龙岩分公司出具《共有及共同债务声明》，表示愿意共同偿还银行借款及保费。兴业银行龙岩分行向华招兰发放贷款后，华招兰、周立未按时归还贷款本息，且仅支付保费23305.59元，尚欠保费52967.25元。财保龙岩分公司按约于2020年7月29日向兴业银行龙岩分行支付理赔代偿款人民币91576.05元。综上所述，华招兰、周立尚欠财保龙岩分公司代偿款91576.05元和保费52967.25元，华招兰、周立违约导致了财保龙岩分公司产生了律师费用2000元。 华招兰、周立未作答辩。 本院经审理认定事实如下：华招兰与周立系夫妻关系。华招兰因资金周转需要向兴业银行龙岩分行申请贷款127000元。为顺利获得该贷款，2019年5月5日，华招兰向财保龙岩分公司申请投保被保险人为兴业银行龙岩分行的个人信用贷款保证保险。2019年5月6日，财保龙岩分公司向华招兰出具个人信用贷款保证保险保险单，该保险单载明保费为76272.84元、保险金额为141232.81元、费率1.5%（月）、每月保险费为2118.69元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2019年5月8日，华招兰及周立向财保龙岩分公司共同出具了一份承诺函，该承诺函第3条第二款约定：“如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向贵公司索赔的，则本人承诺在贵司向被保险人赔偿保险金后，无条件向贵司支付全部保险理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已付保费的差额）；如本人未能在贵司理赔之日起三十日内支付上述款项，则本人同意以全部尚欠款项为基数，自贵司理赔之日起按日千分之一的标准向贵司支付违约金，直至款项付清为止。”华招兰向兴业银行龙岩分行贷款后，自2020年2月10日起逾期未归还贷款本息。2020年7月29日，财保龙岩分公司根据保险合同约定向兴业银行龙岩分行代偿借款本金90115.85元、利息1460.2元，共计91576.05元，并且华招兰在保险期间仅支付财保龙岩分公司保费23305.59元，尚欠保费52967.25元。 另查明，财保龙岩分公司因本案诉讼支付律师费2000元。 上述事实，有财保龙岩分公司提供的华招兰与周立结婚证、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单、还款计划书、客户费用确认函、承诺函、共有及共同债务声明、个人综合消费借款合同、代偿债务与权益转让确认书、福建增值税专用发票、福建海峡银行业务凭证以及财保龙岩分公司的委托诉讼代理人范圣平在法庭上的陈述等证据证实，本院依法予以确认。 本院认为，华招兰与财保龙岩分公司之间订立的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，合同当事人均应当按照约定履行各自的义务。华招兰向兴业银行龙岩分行的借款逾期后，财保龙岩分公司按照约定向兴业银行龙岩分行支付了代偿款共计91576.05元，财保龙岩分公司在履行赔付义务后，有权向华招兰行使追偿权。华招兰未能按照约定支付财保龙岩分公司剩余保费，依法应当承担支付保费的违约责任。华招兰与财保龙岩分公司约定违约金按日千分之一的标准计算，虽双方对违约金有约定,但该违约金约定明显过高，依据公平、合理的原则,本院对违约金依法予以调整为“以代偿款91576.05元及未付保费52967.25元之和(即144543.3元)为基数，按年利率15.4%计算”。财保龙岩分公司主张违约金超过部分,本院不予支持。关于财保龙岩分公司要求支付律师费的主张,因双方仅约定如发生争议进入仲裁程序，违约方应承担由此产生的律师费等守约方实现债权的费用，并未约定诉讼至法院也需由违约方承担律师费，故财保龙岩分公司该项主张，本院不予支持。周立与华招兰系夫妻关系，且周立在承诺函、共有及共同债务声明等文书上签名，应当认定周立对本案债务知情并共同偿还。华招兰、周立经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、华招兰、周立应于判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司垫付的贷款本息和未付保费共计144543.3元并支付违约金（违约金自2020年7月29日起以144543.3元为基数按年利率15.4%计算至实际还清之日止）。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司龙岩市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3447.6元，减半收取计1723.8元，由华招兰、周立负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴振彪 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理 吴智盛 书 记 员 邱香喜 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定的数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定支付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应于支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。