福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初3589号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行（以下简称农商银行忠门支行），住址福建省莆田市秀屿区忠门镇汉柄小区**。统一社会信用代码：91350305565379871Y。 主要负责人：谢超连，行长。 委托诉讼代理人：陈建平，男。 被告：郭文景，男，1965年4月20日出生，汉族，住福，住福建省莆田市秀屿区div> 被告：冯福林，男，1961年3月28日出生，汉族，住福，住福建省莆田市秀屿区div> 原告农商银行忠门支行与被告郭文景、冯福林银行卡纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行忠门支行的委托诉讼代理人陈建平、被告郭文景、冯福林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行忠门支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郭文景立即归还普惠金融卡透支本金29160.99元以及该款自2019年11月30日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金；2.依法判令冯福林对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2016年10月14日，郭文景向农商银行忠门支行申请办理福万通贷记卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》。双方约定，普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指郭文景，下同）的透支金额按日计息利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应付透支利息外，还应最低还款额未还部分的5%支付违约金。冯福林签字承诺承担连带保证责任。合同签订后，农商银行忠门支行按照贷记卡申领审批程序通过郭文景的申请，向郭文景发放贷记卡（卡号：6228××××3102）一张，授信额度为3万元，授信期限3年。但郭文景自2020年10月发生账单后，未能依约偿还透支款项，其行为已构成违约。 郭文景辩称，对原告的诉请及事实和理由均无异议，但其目前经济困难并患有疾病，希望能延期还款。 冯福林辩称，案涉借款由其提供担保，情况属实，但是郭文景目前经济困难，希望能延期还款。 农商银行忠门支行就其主张向本院提供下列证据： 1.《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明2016年10月14日郭文景向农商银行忠门支行申请办理普惠金融卡，并由冯福林承担连带保证责任的事实。 2.贷记卡（卡号：6228××××3102）交易明细一份，欲证明郭文景尚欠普惠金融卡透支本金26932.83元，及自2020年11月22日起的利息、违约金未偿还。 经质证，郭文景、冯福林均对上述证据无异议。 郭文景、冯福林未提供证据。 本院经审查认为，农商银行忠门支行提供的上述证据内容客观，形式合法，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下: 2016年10月14日，郭文景向农商银行忠门支行申请办理福万通贷记卡。郭文景在福万通贷记卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。申请表载明担保范围“为申请人因使用普惠金融卡而产生的全部债务”，包括透支本金、利息、违约金、手续费、年费、律师费等实现债权所产生的一切费用；保证期限为案涉全部债务履行期限届满之日起两年。冯福林在在保证人处署名表示愿意对申请人使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带责任。《莆田农商银行福万通贷记卡领用合约》约定，普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计息利息、费用，甲方使用福万通普惠金融卡后，需按照与乙方（指农商银行忠门支行，下同）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时付款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。福万通普惠金融卡透支利息按照年利率12.6%执行。甲方违反合约及有关规定或超过两次逾期还款，乙方无需通知甲方即可停止卡片的使用，要求甲方清偿所有欠款。后农商银行忠门支行按照贷记卡申领审批程序通过了郭文景的申请，向郭文景发放贷记卡（卡号：6228××××3102）一张，授信额度为3万元，授信期限3年。另查明，郭文景尚欠普惠金融卡透支本金26932.83元及自2020年11月22日起的利息、违约金未偿还。 本院认为，郭文景尚欠农商行忠门支行普惠金融卡透支本金26932.83元以及该款自2020年11月22日起按合同约定的透支利息、违约金，有农商行忠门支行提供的普惠金融卡申请材料、贷记卡交易明细及双方庭审陈述为凭，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》系本案福万通贷记卡合同组成部分，其已就贷记卡授信额度透支所产生的利息、违约金等的计算方法作出约定。农商行忠门支行要求郭文景偿还普惠金融卡透支本金26932.83元及以该款计算的自2020年11月22日起按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金合法有据，予以支持，但利息、违约金应以折合年利率24%为限。冯福林在普惠金融卡申请表中签字承担连带保证责任，系其真实意思表示，也未违反法律、行政法规的强制性规定，应按约定承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条规定，判决如下： 一、郭文景应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司忠门支行贷记卡（卡号：6228××××3102）透支本金26932.83元及以该款项为基数按合同约定计算自2020年11月22日起至还款之日止的利息、违约金（利息、违约金以折合年利率24%为限）； 二、冯福林对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费558元，减半收取计279元，由郭文景、冯福林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  柯元海 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  陈 瑛 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。