山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初8003号 原告：上海融道网金融信息服务有限公司，住所地：上海市宝山区逸仙路********，办公地：上海市浦东新区浦电路**由由燕侨大厦**，统一社会信用代码：9131011369159170X4。 法定代表人：周汉，董事长。 委托诉讼代理人：余同昊，上海市中联鼎峰律师事务所律师。 被告：刘帅，男，汉族，1984年5月10日出生，身份证住址：山东省日照市东港区，现住日照市东港区。 被告：日照日泰汽车服务有限公司，住所地：山东省日，住所地：山东省日照市东港区兖州路东侧沙墩村第一生活区沿街**：91371102696887614K。 法定代表人：刘帅，经理。 以上两被告委托诉讼代理人：万斌，山东律苑律师事务所律师。 原告上海融道网金融信息服务有限公司（以下简称融道网公司）与被告刘帅、日照日泰汽车服务有限公司（以下简称日泰公司）保证合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告融道网公司的委托诉讼代理人余同昊、被告刘帅和被告日泰公司的委托诉讼代理人万斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告融道网公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令两被告向原告清偿借款人民币1629203.31元及利息1009780.21元（按照每天0.06%，自2017年9月24日起计算至2020年7月23日），请求判决至实际清偿日；2.判令本案案件受理费由两被告承担。事实和理由：被告一及被告二为原告的渠道合作商，向原告推荐有借款需求的客户，并通过原告的居间撮合取得借款；同时被告一及被告二就其推荐的客户的借款出具担保函承担连带保证责任。截至2017年9月20日，被告一及被告二推荐的客户未偿还的金额为2228203.33元。原告与被告一、被告二于2017年9月20日签订《还款协议》，确定被告一及被告二对附件中的借款承担连带清偿责任，并约定了还款的期限；同事约定了被告一及被告二同意按照借款金额每天0.06%的资金成本支付给原告。但被告一及被告二未按照《还款协议》的约定还款，被告一及被告二共计欠付原告本金2228203.33元。两被告未按时还款的行为已严重侵犯了原告的合法权益，故原告特具状诉至贵院，恳请法院支持原告的诉请，已维护原告的合法权益。 被告刘帅及被告日泰公司辩称：1、本案中原被告双方已经约定了上海市浦东区人民法院，原告在贵院进行起诉，违反约定管辖的原则，应当裁定移送至上海市浦东区人民法院审理，或驳回起诉；2、本案原告因非法吸收公众存款罪被上海市浦东区公安局立案侦查，故可以看出案涉资金可能系非法吸收的公众存款，如属实本案中的合同将被认定无效，原告所主张的诉求将不被全部得到支持，该刑事案件关乎到本案的正常审理，请求法院酌情处理；3、如本案经法庭依法审核需要继续审理，或者案涉的非法吸收公众存款罪不影响本案的审理，除了原被告均认可的被告已向原告还款599000元外，原、被告在还款协议第2条第2款明确约定503667.33元应当抵扣还款本金，利息也应当按照折抵后的金额以年利率15.4%计算利息。 当事人围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。 原告融道网公司向本院提交了如下证据：证据一、《还款协议》原件及复印件一份；证据二、《还款协议》的附件（即被告出借给用车辆抵押借款的人清单以及金额）复印件一份；证据三、合同审批表复印件一份。三组证据证实原告是一个金融信息服务平台，原告在网上发布借款信息，原告和被告在山东日照地区车辆抵押贷款达成合作意见，由被告寻找有借款意愿的客户，由原告将钱款借给需要用款的人，被告对于这个借款是承担保证责任，此后被告就进行了相关的业务拓展，但实际借款人逾期没有按照借款协议去还款，经原告了解，此款项借款人已经把借款还给了被告，而且被告还私刻了与原告合作的第三方的印章去车管所对车辆进行了解押，在这个背景下，原被告达成我们向法院起诉的这个《还款协议》，《还款协议》约定了由被告来承担之前他所做业务借款人的还款义务。 被告刘帅、被告日泰公司质证称：对三组证据真实性无异议，但是《还款协议》第2条第2项约定应当抵扣本金的项目，同时在该协议附件中第10、第17的人名金额一致，存在重复计算的可能。 被告刘帅、被告日泰公司共同向本院提交了如下证据：证据一、《融道网“车必贷”业务合作协议》原件及复印件1份，该协议第5页第5条第5项约定发生纠纷由上海市浦东新区人民法院管辖；证据二、上海公安局网页截屏打印件1份，上海市宝山区人民法院2020沪01**民初5572号民事裁定书1份，该两份证据证明原告向不特定群体吸收资金，涉嫌非法吸收公众存款罪；证据三、银行转账流水一宗，证实被告共计向原告支付28903025.34元，其中原告所提供的《还款协议》签订之日后转款274000元，如被告所主张的原告构成非法吸收公众存款罪，那么双方之间签订的协议将会被确认为无效，被告向原告支付的所有款项将会折抵被告拖欠原告的全部本金，如法庭审核后认为本案需要继续审理，那么在《还款协议》签订之后，被告向原告转款274000元，将折抵原告所诉金额中的本金，同时根据最高人民法院关于民间借贷利息的规定，本案系2020年8月21日法院收案并确认诉前调解，因此符合关于最高人民法院解释的银行间同业拆借利率4倍的利息规定，原告所主张的利息远远超出，请法庭酌定审核裁判。 原告融道网公司质证称：对证据一真实性无异议，这也是双方签订《还款协议》的基础，但并不能因此协议而跨越到本次还款协议的管辖；对证据二真实性无异议，立案属实，但是其实并没有开展侦查；对证据三还款的具体数额需要庭后核实一下。 对原告融道网公司提交的证据，本院认证如下：被告对原告提交的三组证据无异议，本院经审查认为原告提交的证据取得程序合法，内容真实，与本案具有关联性，对其证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。 对被告刘帅、被告日泰公司提交的证据，本院认证如下：证据一约定管辖系针对原告与被告日泰公司签订的《融道网“车必贷”业务合作协议》，而本案系根据原告与两被告签订的《还款协议》而成讼，故约定管辖不适用于本案；对于证据二，本院经审查认为该证据不影响本案正常审理，该证据与本案没有关联性；对于证据三，本院将结合当事人陈述进行综合认定。 通过当事人陈述及本院经审查确认的证据，认定案件事实如下：2015年10月15日，原告融道网公司（甲方）与被告日泰公司（乙方）签订《融道网“车必贷”业务合作协议》，主要约定：乙方拟利用融道网平台提供的丰富资源，与甲方在特定区域和范围内就开展融资服务进行合作。拟合作区域为山东省日照市，甲方除为乙方提供金融信息及业务指导以外，还将按照乙方提供的履约保证金的12倍授予乙方贷款信用额度，即若乙方提供10万的保证金，乙方将可通过甲方平台融资贷款120万，从而使得乙方利用甲方运营体系，更广泛、更快速、更高效的促成借款交易。甲方授权乙方的业务为甲方所有的借款咨询业务，乙方必须按照甲方的运营规则及产品开拓业务。甲方授权乙方的经营期限为一年，时间为2015年11月1日至2016年11月1日。本协议签订后3日内，乙方应向甲方交纳履约保证金20万元整。乙方提交的借款项目借款成功后，若对应的借款人发生逾期，逾期第三天时则由乙方保证金账户对投资人进行赔付，赔付后第二天乙方必须将保证金补齐。逾期债权由乙方的催收部门对该笔逾期进行催讨，催讨回来的款项归乙方所有。乙方提交的借款项目所产生的超出资金成本部分收益（税前、含综合费率差）在每月15日前进行发放到乙方的车必贷账户，超出资金成本部分收益于甲方确认后的15日内发放至乙方的车必贷账户，账户的可用余额可随时提现操作。甲乙双方一致承诺按照协议条款行使权利和履行义务，如发生争议，则由双方协商解决，协商不成的，交由上海市浦东新区人民法院诉讼解决。 上述协议签订后，被告日泰公司为原告融道网公司联系借款人，由原告提供贷款服务。后因实际借款人逾期没有按照借款协议向原告还款，原告（甲方）与被告日泰公司、被告刘帅（乙方）于2017年9月20日签订《还款协议》，约定乙方同意就附件列明的借款履行连带清偿责任。双方确认，合作期间乙方向甲方缴纳保证金40万元，甲方应向乙方支付的分润为48117.33元，2015年13月(注：此处笔误系合同内容)至2016年7月流量费8300元，GPS退还费47250元，以上共计503667.33元。同时，乙方分别于2017年3月22日向甲方偿还20万元，2017年5月16日向甲方偿还5万元，2017年5月17日向甲方偿还5万元。上述款项用于抵扣附件中列明的借款。乙方应按以下期限偿还借款：1.2017年9月24日之前支付16万元；2.2017年10月1日至2018年3月1日，每月还款6万元，共计30万元，乙方应在每月15日之前支付；3.2018年3月2日至2018年6月1日，每月还款10万元，共计30万元，乙方应在每月15日之前支付；4.2018年6月2日至2018年5月31日，还款30万元；5.2018年6月30日前，一次性还清剩余本金及资金成本等所有应还款项。乙方同意按照借款金额的每天0.06%支付资金成本给甲方。《还款协议》附件载明借款本金共计2228203.33元。 原、被告一致确认，被告共计向原告还款599000元，分别是：2017年3月22日还款200000元，2017年5月16日还款50000元，2017年5月17日还款50000元，2017年9月30日还款150000元，2017年11月6日还款50000元，2018年1月15日还款20000元，2018年7月4日还款50000元，2018年11月18日还款8000元，2018年11月29日还款16000元，2019年1月8日还款5000元，以上共计还款599000元。 本院认为，债务应当清偿。经审查，原告融道网公司具有从事金融信息服务的资质，且经中国裁判文书网查询，原告从事本案同类业务形成的诉讼已经被其他法院支持。原告融道网公司与被告日泰公司、被告刘帅签订的《还款协议》系双方真实意思表示，各方应本着诚实信用原则履行各自义务。被告日泰公司、被告刘帅应按《还款协议》的约定履行保证责任，按时足额向原告归还借款，因《还款协议》已确认借款本金为2228203.33元，扣除双方在《还款协议》中明确约定的应抵扣款项503667.33元（含保证金400000元、分润48117.33元、流量费8300元、GPS退还费47250元），以及被告已向原告偿还的599000元，被告日泰公司、被告刘帅还应向原告归还借款本金2228203.33元-503667.33元-599000元=1125536元。 《还款协议》中约定被告按照借款金额的每天0.06%向原告支付资金成本，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”。本案中，原、被告约定的资金成本实为利息性质，该约定超出法定标准，本院依法调整为按照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍也即15.4%计算。《还款协议》约定抵扣本金的503667.33元及300000元，在计算资金成本时应当扣除，也即计算资金成本的借款本金数额应为2228203.33元-503667.33元-300000元=1424536元。原告主张资金成本自2017年9月24日起计算，晚于《还款协议》签订时间(2017年9月20日)，系对其权利的自由处分，本院予以支持。结合《还款协议》签订后被告的还款时间及还款金额，本院确定资金成本计算如下：1.以1424536元为基数，按照年利率15.4%自2017年9月24日计算至2017年9月29日，计1424536元*15.4%/360天*6天=3656.31元；2.以1274536元（1424536元-150000元）为基数，按照年利率15.4%自2017年9月30日计算至2017年11月5日，计1274536元*15.4%/360天*37天=20173.07元；3.以1224536元（1274536元-50000元）为基数，按照年利率15.4%自2017年11月6日计算至2018年1月14日，计1224536元*15.4%/360天*70天=36668.05元；4.以1204536元（1224536元-20000元）为基数，按照年利率15.4%自2018年1月15日计算至2018年7月3日，计1204536元元*15.4%/360天*170天=87596.53元；5.以1154536元（1204536元-50000元）为基数，按照年利率15.4%自2018年7月4日计算至2018年11月17日，计1154536元*15.4%/360天*137天=67662.22元；6.以1146536元（1154536元-8000元）为基数，按照年利率15.4%自2018年11月18日计算至2018年11月28日，计1146536元*15.4/360天*11天=5395.09元；7.以1130536元（1146536元-16000元）为基数，按照年利率15.4%自2018年11月29日计算至2019年1月7日，计1130536元*15.4%/360天*40天=19344.73元。以上共计240496元。8.以1125536元（1130536元-5000元）为基数，按照年利率15.4%自2019年1月8日计算至被告实际支付之日。 因还款协议中被告日泰公司、被告刘帅均系作为乙方，被告刘帅提出的其是作为日泰公司的法定代表人在合同上签字的抗辩意见不能成立，被告日泰公司、被告刘帅均应承担保证责任清偿本案债务。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，判决如下： 一、被告刘帅、被告日照日泰汽车服务有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告上海融道网金融信息服务有限公司借款本金1125536元及利息（利息为以下两笔之和：1、240496元；2、以1125536元为基数，按照年利率15.4%自2019年1月8日计算至被告实际支付之日）； 二、驳回原告上海融道网金融信息服务有限公司的本案其他诉讼请求。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付给原告迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27912元，由原告负担10818元，由被告负担17094元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  李 君 人民陪审员  于秀霞 人民陪审员  陶 冶 二〇二〇年十二月三十日 法官助理张伟 书记员王瑞