吉林省龙井市人民法院   民事判决书   （2020）吉2405民初1031号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行，住所地：吉林省龙井市建设街海兰路**。   法定代表人：塔娜，该支行行长。   委托诉讼代理人：樊志远，男，该支行职员。   委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。   被告：崔英子，女，1956年12月3日出生，朝鲜族，住吉林省和龙市。   被告：申松云，男，1956年2月11日出生，朝鲜族，住吉林省和龙市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行（以下简称邮储银行龙井支行）与被告崔英子、申松云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙井支行委托诉讼代理人樊志远、方勇男到庭参加诉讼，被告崔英子、申松云经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   邮储银行龙井支行向本院提出诉讼请求：请求判令1．解除邮储银行龙井支行与崔英子、申松云签订的编号为2299963Q213072726091《个人额度借款合同》。2．判令崔英子、申松云向邮储银行龙井支行偿还贷款本金28044.15元、利息、罚息617.35元，共计28661.5元（利息及罚息暂计至2020年2月18日，从2020年2月19日起至全部本金还清日止的利息，以本金28044.15元为基数，按逾期年利率11.79%继续计算）。3．判令二被告承担律师费5000元。4．依法判令邮储银行龙井支行对上述第二、三项的内容，对崔英子、申松云抵押的位于龙井市河西街的房屋（产权证号：龙井市房权证龙字第**），以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权。5．诉讼费用由崔英子、申松云承担。事实与理由：2013年7月12日，原告与二被告签订了合同编号为2299963Q213072726091《个人额度借款合同》。合同约定：1.被告循环使用的借款额度为人民币105000元；2.借款用途为个人综合消费或个人信用消费；3.额度存续期最长为96个月，自2013年7月12日至2021年7月12日；4.单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单中约定内容确定》；5.利率在《借款支用单》中约定，单笔借款发生逾期的，罚息利率前述利率的1.5倍；6.额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款；7.借款人应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务等费用；8.甲方发生十二条约定的如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，按本合同约定计收罚息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；9.管辖法院为贷款人所在地人民法院。同日，二被告与原告签订了《个人额度借款担保合同》，以被告1、被告2与共有的位于龙井市河西街的房屋（产权证号：龙井：龙井市房权证龙字第**供了最高额抵押担保，并办理了抵押登记，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。原告按照合同约定在额度内于2013年7月12日向被告发放了105000元贷款，借款期限为96个月，2013年7月12日至2021年6月12日，正常利率为7.86％，逾期利率为11.79%，还款方式为等额本息，用途为房屋装修，该笔借款截止到2020年2月20日，已经逾期159天，尚欠本金28044.15元、利息、罚息617.35元、共计28661.5元。被告崔英子、申松云未按合同约定按时还款，构成违约。   崔英子、申松云未作答辩。   经审理查明：邮储银行龙井支行与崔英子、申松云于2013年7月12日签订了《个人额度借款合同》，合同约定循环使用的借款额度为105000元，额度存续期最长为96个月，自2013年7月12日至2021年7月12日。约定采用等额本息还款法还款，合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，罚息利率为贷款执行利率乘以罚息利率倍数即1.5倍。额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款。同日，双方签订了《个人额度借款担保合同》，崔英子、申松云将自己名下位于龙井市河西街，产权证号为龙井市房权证龙字第XXXX号的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记（龙井市房他证字第201306**），担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用、公证费用、执行费用等）。   2013年7月12日，崔英子以房屋装修为由向邮储银行龙井支行申请借款105000元，贷款起期为2013年7月12日，贷款止期为2021年6月12日，正常年利率为7.86%，逾期年利率为11.79%，还款方式为等额本息。同日，邮储银行龙井支行向崔英子、申松云发放了105000元贷款。崔英子未按合同约定按时还款，截止到2020年2月18日，逾期159天，欠缴本金28044.15元、利息、罚息617.35元，共计28661.5元。因崔英子、申松云未按期偿还贷款本息，邮政银行龙井支行起诉至吉林省龙井市人民法院，邮政银行龙井支行于2020年9月19日支付律师代理费5000元。   认定上述事实的证据有：《个人额度借款合同》复印件一份、《个人额度借款担保合同》复印件一份、房屋产权证复印件、房屋他项权证复印件一份、借款支用单复印件一份、贷款（手工）借据复印件一份、贷款放款单复印件一份、贷款还款流水清单一份、还款流水详情打印单复印件一份、贷款结清试算单二份、律师代理费发票一份及原告陈述。   本院认为，邮政银行龙井支行与崔英子、申松云之间达成的借款合同及借款抵押合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。邮政银行已按合同约定向崔英子、申松云提供了借款，崔英子、申松云应按合同约定按期偿还借款本息。现崔英子、申松云未按期偿还借款已构成违约，按照合同约定邮政银行可提前解除合同，故邮政银行要求解除借款合同并要求英子、申松云偿还借款本息的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。邮储银行与崔英子、申松云约定的借款逾期利率为11.79％，未超过法律规定年利率24％的上限，符合法律规定，本院予以支持。崔英子、申松云未按期还款导致邮储银行额外支付了其他费用，应按约定予以赔偿，故邮储银行主张的律师代理费5000元，本院予以支持。崔英子、申松云与邮政银行约定的担保范围包括上述债务，邮政银行作为债权人有权对抵押物享有优先受偿权，故邮政银行要求确认享有抵押物优先受偿权的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行与被告崔英子、申松云于2013年7月12日签订的《个人额度借款合同》。   二、被告崔英子、申松云自本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行偿还借款本金28044.15元、利息、罚息617.35元，共计28661.5元（利息及罚息暂计至2020年2月18日，从2020年2月19日起至全部本金还清日止的利息，以本金28044.15元为基数，按逾期年利率11.79%继续计算）；   三、被告崔英子、申松云于本判决发生法律效力之日起三日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行赔偿律师代理费5000元；   四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行在上述债权范围内对被告崔英子、申松云名下位于龙井市河西街，产权证号为龙井市房权证龙字第XXXX号的房屋，以拍卖、变卖、折价等方式所得价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费642元，公告费600元，共计1242元，由被告崔英子、申松云负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。   审判长 翟丽娜   人民陪审员 刘彦双   人民陪审员 王艳红     二〇二〇年十二月十五日   书记员 耿续超