河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初351号公诉机关南阳市卧龙区人民检察院。被告人孟永，男，1980年8月12日出生，汉族，中专毕业，住南阳市新田360北侧农机局家属院进院左侧第二栋1楼东户（户籍地河南省方城县。因涉嫌诈骗犯罪，于2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，因涉嫌诈骗犯罪，2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年8月16日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕，2019年11月19日被南阳市公安局龙升分局取保候审。辩护人贾海旭，重庆达美律师事务所律师。被告人曹源，女，1991年2月16日出生，汉族，本科毕业，住南山路天山妇产医院家属楼（户籍地河南省南阳市。因涉嫌诈骗犯罪，2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，因涉嫌诈骗犯罪，2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年8月16日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕，2019年11月19日被南阳市公安局龙升分局取保候审。辩护人岳建洲，河南汉冶律师事务所律师。被告人赵云，男，1987年7月08日出生，汉族，初中毕业，住南阳市北京大道祥和乐园小区14号楼1504房间（户籍地河南省镇平县。2010年6月17日因犯寻衅滋事罪被河南省镇平县人民法院判处拘役六个月。因涉嫌诈骗犯罪，2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日经南阳市卧龙区人民检察院批准逮捕，2019年8月16日被南阳市公安局龙升分局执行逮捕，2019年11月19日被南阳市公安局龙升分局取保候审。辩护人党元林，河南文力律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉[2020]201号起诉书指控被告人孟永、曹源、赵云犯诈骗罪，于2020年5月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院检察员惠笑梅、赵路露、冀鹏毅出庭支持公诉，被告人孟永及其辩护人贾海旭、被告人曹源及其辩护人岳建洲、被告人赵云及其辩护人党元林均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司2017年5月15日成立，法定代表人唐磊，经营范围经济贸易咨询、企业管理咨询、市场调查、数据处理等。2017年10月19日，北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司成立，被告人孟永任负责人，内设业务部、客服部和行政人事部。南阳分公司营业部经理、团队经理薪酬与团队业绩挂钩，分公司员工工资提成和日常业务支出由北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司负责。2017年6月，被告人曹源到北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司（以下简称鸿晟兴业南阳分公司）任客服部主管，组员有程灿、胡田田、姚筝、田春莹（以上均另案处理）；2017年6月，被告人赵云到该公司任业务组长，组员有姚某、吕某1（均另案处理）等人；2017年4月，李艳（已起诉）到该公司任业务组组长，成员有王某2、马某、杨书丽、陈某2（以上均另案处理）等。北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司受汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司，该公司于2014年5月8日成立，法定代表人薛刚，经营范围投资管理、资产管理、财务咨询、投资咨询等）委托为汇中公司经营的“汇中网”网络借贷信息中介平台寻找借款人、采集借款人个人信息，对发起借款申请的客户的资料信息和贷款用途进行真实性审核，为汇中网风控活动提供参考，协助汇中网决定对借款人批准的借款额度、还款期限等项目的评估，并对通过汇中网撮合成功的借款客户贷款用途的真实性和还款意愿及能力的变化进行核查及回款管理。鸿晟兴业南阳分公司业务组的业务员在宣传汇中网借贷平台的过程中，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”为噱头吸引有资金需求的借款人到公司填写借款申请表，称经汇中公司总部审核后即可放款，但不告知借款人除收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用。签约前，鸿晟兴业南阳分公司工作人员以不提供通讯录不能放款为由，将借款人手机通讯录及相关个人信息复制；业务部工作人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人要加快放款速度，签约时就不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣；鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。2017年5月至案发，被害人苏某、张某3等多人通过赵云组业务员介绍、曹源的客服组客服指导在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利743260.16元:1、2018年11月23日，被害人张某1通过吕某1、赵云在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服田春莹进行电签讲解，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59643.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29454.85元。每期还款2980.67元，已还7期20864.69元，汇中公司获利29454.85元。2、2018年2月9日，被害人郑文成通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29554.85元，每期还款2980.67元，已还16期47690.72元，汇中公司获利29554.85元。3、2017年9月28日，被害人郭广宇通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝和曹源进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计24152.75元，每期还款2800.67元，已还21期58814.07元，汇中公司获利24152.75元。4、2018年4月20日，被害人李柯通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是23459.74元，实际到账19806.16元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计653.58元，每期还款2064.67元，已还12期24776.04元，汇中公司获利4969.88元。5、2017年9月5日，被害人周军通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是77428.71元，实际到账59590.29元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计17838.42元，每期还款3634元，已还21期76314元，汇中公司获利17838.42元6、2018年3月17日，被害人任杰通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平借款，客服曹源进行电签讲解，签订借款合同金额是69850.61元，实际到账49620.60元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计20230.01元，每期还款328.33元，已还款16期52453.28元，汇中公司获利20230.01元。7、2017年9月27日，被害人赵静淑通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服曹源、姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利24152.75元。8、2017年11月23日，被害人李庆园通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服曹源、程灿进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计24152.75元，每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利24152.75元。9、2018年5月17日，被害人郭某1通过赵云在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是89098.46元，实际到账59543.1元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29554.85元，每期还款2980.67元，已还14期41729.38元，汇中公司获利29554.85元。10、2019年3月26日，被害人樊锦军通过赵云组业务员吕某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是105000元，实际到账70288.29元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34711.71元，每期还款3512.63元，已还4期14050.52元，汇中公司获利34711.71元。11、2018年7月4日，被害人李照侠通过赵云组业务员王某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服乔璐进行电签讲解，签订借款合同金额是52471.41元，实际到账39690.11元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计12781.30元，每期还款2462.67元，已还11期27089.37元，汇中公司获利12781.30元。12、2018年11月，被害人路辉通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25743.33元，每期还款2533.89元，已还9期22805.01元，汇中公司获利25743.33元。13、2017年11月，被害人周叶通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21259.51元，每期还款2383.89元，已还8期19071.12元，汇中公司获利21259.51元。14、2019年1月，被害人余建雪通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是59398.98元，实际到账39762.4元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计19398.98元，每期还款1987.11元，已还8期15896.88元，汇中公司获利19398.98元。15、2018年8月，被害人胡国礼通过赵云组业务员杜某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.41元，每期还款2860.67元，已还9期25746.03元，汇中公司获利25511.41元。16、2017年8月，被害人温富玉通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利23717.88元。17、2019年3月15日，被害人赵晋阶通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金顿是115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元，每期还款3847.17元，已还6期23083.02元，汇中参司宗利34309.01元。18、2017年11月，被害人李**通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金朝是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还教2800.67元，已还14期39209.38元，汇中公司获利23717.88元。19、2017年11月，被害人刻宗林通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.4元，每期还款2800.67元，已还14期39209.38元，汇中公司获利25511.41元。20、2017年12月，被害人徐丰硕通过赵云组业务员张某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扫除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已经提前结清，结清费用83414.04元，江中公司获利23848.91元。21、2018年5月，被害人苏迫通过赵云组业务员张某2在北承鸡展兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服程灿进行电签讲解，签订借款合同金额是99763.31元，实际到太69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元，每期还款3337.44元，已还11期36711.84元，汇中公司获利29763.31元。22、2018年5月，被害人张某3通过赵云组业行处管端履兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，冬刊的行秋会视是85511.41元，实际到账59557.95元，还甲公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.4元，每期还秋2860.67元，已还10期28606.7元，汇中公司获利25511.41元。23、2017年11月，被害人陈某1通过通过赵云组业务发社秋生在北鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台待”等订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元。汇中公可以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借秋金视共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利23717.88元。24、2018年9月1日，被害人孙建起通过赵云组业务员在北京湾展兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，备订的借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还8期22405.36元，汇中公司获利23717.88元。25、2018年5月25日，被害人梁杰汉通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是111623.84元，实际到账79543.5元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计31623.84元，每期还款3734.22元，已还13期48544.86元汇中公司获利31623.84元。26、2018年6月，被害人郭征通过赵云组业务员北京逃展兴业南阳分公可提供的汇中网平台借款，签订借数合同金取是74248.72元，实际到账49703.01元，汇中公司以容询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计24248.72元，每期还款2483.89元，已还4期9935.56元，汇中公司获利24248.72元。27、2018年12月，被害人宋国献通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是74248.72元，实际到账49703.01元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共24248.72元，每期还款2483.89元，已还8期19371.12元，汇中公司获利24248.72元。28、2018年5月25日，被害人谢红翠通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还13期36480.71元，汇中公司获利23717.88元。29、2018年7月，被害人安建海通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23511.41元，每期还款2860.67元，已还13期37188.71元，汇中公司获利25511.41元。30、2017年5月12日，被害人曾庆川通过赵云组业务员刘某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚华进行电签讲解，签订借款合同金额是97670.86元，实际到账69609.32元，以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计28061.54元，每期还款3267.44元，已还26期84953.44元，汇中公司获利28061.54元。2017年5月至案发，被害人郭某2、王峰等多人通过李艳业务组业务员介绍在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利724160.78元:1、2018年9月27日，被害人郭某2通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额65589.25元，实际到账49737.64元，汇中公司扣除咨询费、报务费、审核费等共计15851.61元。每期还款3078.33元，已超9期27704.97元，汇中公司获利15851.61元。2、2019年5月11日，被害人王峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34769.01元。每期还款3847.17元，已还2期7694.34元，汇中公司获利34769.01元。3、2019年5月11日，被害人李某同通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额64091.16元，实际到账49643.64元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14447.52元。每期还款3872.78元。已还18期69710.04元，汇中公司获利20066.40元。4、2019年1月3日，被害人姚青岭通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阻分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额30000元，实际到账20082.37元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计9917.63元。每期还款1003.61元，已还3期3010.83元，汇中公司获利9917.63元。5、2019年1月3日，被害人陈朋林通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额40631.96元，实际到账29837.47元，汇中公司扛除咨询费、服务费、审核费等共计10794.49元。每期还款1907元，已还6期11422元，汇中公司获利10794.49元。6.2018年8月13日，被害人张继春通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21544.55元。每期还款2383.89元，已还11期26222.79元，汇中公司获利21544.55元。7、2019年5月10日，被害人杨毅通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75000元，实际到账50205.92元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计24794.08元。每期还款2509.02元，已还2期5018.04元，汇中公司获利24794.08元。8、2019年6月17日，被害人胡延朝通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额56000元，实际到账40482.39元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15517.61元。每期还款2628.28元，已还1期2628.28元，汇中公司获利15517.61元。9、2018年12月28日，被害人毕某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额44549.23元，实际到账29821.80元，汇中公司扣除咨询费服务费、审核费等共计14727.43元。每期还款1490.33元已元，汇中公司获利14727.43元10、2018年2月2日，被害人姚云五通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25953.46元。每期还款2860.67元，已还17期48631.39元，汇中公司获利25953.46元。11、2018年1月11日，被害人宋鲁阳通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员徐某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计26146.30元。每期还款2533.89元，已还18期45610.02元，汇中公司获利26146.30元。12、2019年3月19日，被害人王蕾通过北京鸿晟南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳兴业分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额104000元，实际到账69618.88元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34381.12元，每期还款3479.18元，已还3期10437.54元，汇中公可获利34381.12元。13、2019年6月25日，被害人孙天双通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额72000元，实际到账50231.57元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21768.43元。每期还款2408.66元，已还1期2408.66元，汇中公司获利21768.43元。14、2017年12月1日，被害人黄蓓通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账40000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还19期49830.73元，汇中公司获利15880.49元。15、2019年3月28日，被害人孙湘辉通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元。每期还款3847.17元，已还5期19235.85元，汇中公司获利34309.01元。16、2018年5月30日，被害人赵爱华通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92685.52元，实际到账60000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计31006.7元，每期还款3100.67元，已还10期31006.7元，汇中公司获利31006.7元。17、2018年10月31目，被害人谢千乐北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额60947.94，实际到账44656.21元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15947.94元。每期还放2860.5元，已还10期28605元，汇中公司获利15947.94元。18、2018年2月1日，被害人赵长贵通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额68785.27元，实际到账49624.86元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18785.27元。每期还款3228.33元，已还19期61338.27元，汇中公司获利18785.27元。19、2018年3月12日，被害人栗智通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还17期50671.39元，汇中公司获利29098.46元。20、2018年9月6日，被害人陶文赤通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总领78707.11元，实际到账59685.17元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18707.11元。每期还款3694元，已还12期44328元，汇中公司获利18707.11元。21、2017年10月份，被害人彭梦然通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.14元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利23717.88元。22、2018年9月6日，被害人吴迪通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175元。每期还款2542.67元，已还清货款共计51909.37元，汇中公司获利14175.95元。23、2017年8月7日，被害人曹正喜通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还25期70016.75元，汇中公司获利23717.88元，24、2018年12月份，被害人魏雪峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员汤某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还4期11562.68元，汇中公司获利29098.46元。25、2018年5月9日，被害人庞平平通过北京鸿晟兴业商阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额41271.16元，实际到账29834.92元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计11271.16元。每期还款1937元，已还9期17433元，汇中公司获利11271.16元。26、2018年12月份，被害人陈金良通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账39776.48元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还8期20981.36元，汇中公司获利15880.49元。27、2018年6月份，被害人李宗东通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额99763.31元，实际到账69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元。每期还款3337.44元，已还13期43386.72元，汇中公司获利29763.31元。28、2017年8月份，被害人王盼通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175.95元。每期还款2542.67元，已还17期43225.39元，汇中公司获利14175.95元。29、2018年5月30日，被害人张玉珂通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92637.36元，实际到账64529.45元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计27637.36元。每期还放3099.06元，已还清贷款共计75348.42元，汇中公司获利27637.36元。30、2017年9月27日，被害人张龙通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还16期44810.72元，汇中公司获利23717.88元。31、2017年11月30日，被害人李振波通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳市分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还放2088.67元，已还15期42010.05元，汇中公司获利23717.88元。32、2018年4月24日，被害人党元兴通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员常某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额106040.66元，实际到账69475.84元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计36040.66元。每期还款3547.44元，已还16期56759.04元，汇中公司获利36040.66元。同时，被告人孟永、曹源、赵云在指挥和参与业务员和客服人员对部分逾期客户催收过程中存在侮辱、成胁的行为，其中:2018年5月，被害人苏某通过赵云组业务员张某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款99763.31元。因苏某还款逾期，汇中公司工作人员以短信威胁方式进行催收，编辑侮辱性的短信称“我欠银行贷款还不起，希望亲戚朋友可怜可怜我，三十、五十都可以，跪谢各位亲朋好友”，威胁要发给苏某亲戚朋友。2018年5月，被害人张某3通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款85511.41元。因张某3还款逾期，被汇中公司工作人员以短信威胁方式进行催收，编辑侮辱性的短信称张某3得癌症，让亲戚朋友给凑钱或张某3赌博输掉了全部的钱，威胁要发给张某3亲戚朋友。2018年9月1日，被害人孙建超妻子王睿先通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款83717.88元，王睿先因病去世后孙建超代为还款。因还款逾期，汇中公司工作人员以不还款就举报孙建超身为国家工作人员下海经商相威胁进行催收，并发给孙建超向淅川县纪检委监察委举报的截图。公诉机关认为，被告人孟永、曹源、赵云明知他人诈骗公私财物仍实施帮助，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人孟永、曹源、赵云在共同犯罪中起次要或者辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人孟永辩称，起诉书指控说被害人不知道本金总额盲目签字不属实，都跟客户讲的很清楚。我尊重法院最后的判决。辩护人辩称，被告人孟永的行为规范，合法，其行为不是诈骗行为，客户在签约前已经明知借款本金、服务费等各种费用的差额，本案中事实都是正常的民间借贷行为，不应认定为犯罪行为。被告人曹源辩称，我在客户签约时候会给客户明确讲清楚各方面的费用，我都是按照公司规定的工作流程来做的，希望法庭公正判决，我尊重法院最后的判决。辩护人辩称，本案中公诉机关指控被告人孟永、曹源、赵云系从犯，但没有主犯，目前为止公安机关也未查处北京鸿晟兴业公司和重庆汇中公司的违法问题，一个案件没有主犯，而指控从犯，不符合逻辑。本案中，各被害人的借贷行为均是其真实意思表达，各被告人不存在欺诈行为，不构成犯罪。被告人赵云辩称，我不懂法律，如果我行为构成犯罪，我认罪认罚。辩护人辩称，本案中各被害人都是在完全自愿的情况下签订的合同，被告人赵云作为业务员，主观上没有非法占有的目的，仅是履行工作职责，其行为不构成诈骗罪。经审理查明：北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司2017年5月15日成立，法定代表人唐磊，经营范围经济贸易咨询、企业管理咨询、市场调查、数据处理等。2017年10月19日，北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司成立，被告人孟永任负责人，内设业务部、客服部和行政人事部。南阳分公司营业部经理、团队经理薪酬与团队业绩挂钩，分公司员工工资提成和日常业务支出由北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司负责。2017年6月，被告人曹源到北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司南阳分公司（以下简称鸿晟兴业南阳分公司）任客服部主管，组员有程灿、胡田田、姚筝、田春莹（以上均另案处理）；2017年6月，被告人赵云到该公司任业务组长，组员有姚某、吕某1（均另案处理）等人；2017年4月，李艳（已起诉）到该公司任业务组组长，成员有王某2、马某、杨书丽、陈某2（以上均另案处理）等。北京鸿晟兴业信息咨询服务有限责任公司受汇中利通投资管理（北京）有限公司（以下简称汇中公司，该公司于2014年5月8日成立，法定代表人薛刚，经营范围投资管理、资产管理、财务咨询、投资咨询等）委托为汇中公司经营的“汇中网”网络借贷信息中介平台寻找借款人、采集借款人个人信息，对发起借款申请的客户的资料信息和贷款用途进行真实性审核，为汇中网风控活动提供参考，协助汇中网决定对借款人批准的借款额度、还款期限等项目的评估，并对通过汇中网撮合成功的借款客户贷款用途的真实性和还款意愿及能力的变化进行核查及回款管理。鸿晟兴业南阳分公司业务组的业务员在宣传汇中网借贷平台的过程中，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”为噱头吸引有资金需求的借款人到公司填写借款申请表，称经汇中公司总部审核后即可放款，但不告知借款人除收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用。签约前，鸿晟兴业南阳分公司工作人员以不提供通讯录不能放款为由，将借款人手机通讯录及相关个人信息复制；业务部工作人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人要加快放款速度，签约时就不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣；鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。2017年5月至案发，被害人苏某、张某3等多人通过赵云组业务员介绍、曹源的客服组客服指导在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利743260.16元:1、2018年11月23日，被害人张某1通过吕某1、赵云在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服田春莹进行电签讲解，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59643.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29454.85元。每期还款2980.67元，已还7期20864.69元，汇中公司获利29454.85元。2、2018年2月9日，被害人郑文成通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29554.85元，每期还款2980.67元，已还16期47690.72元，汇中公司获利29554.85元。3、2017年9月28日，被害人郭广宇通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝和曹源进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计24152.75元，每期还款2800.67元，已还21期58814.07元，汇中公司获利24152.75元。4、2018年4月20日，被害人李柯通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是23459.74元，实际到账19806.16元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计653.58元，每期还款2064.67元，已还12期24776.04元，汇中公司获利4969.88元。5、2017年9月5日，被害人周军通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是77428.71元，实际到账59590.29元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计17838.42元，每期还款3634元，已还21期76314元，汇中公司获利17838.42元6、2018年3月17日，被害人任杰通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平借款，客服曹源进行电签讲解，签订借款合同金额是69850.61元，实际到账49620.60元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计20230.01元，每期还款328.33元，已还款16期52453.28元，汇中公司获利20230.01元。7、2017年9月27日，被害人赵静淑通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服曹源、姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利24152.75元。8、2017年11月23日，被害人李庆园通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服曹源、程灿进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计24152.75元，每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利24152.75元。9、2018年5月17日，被害人郭某1通过赵云在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是89098.46元，实际到账59543.1元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29554.85元，每期还款2980.67元，已还14期41729.38元，汇中公司获利29554.85元。10、2019年3月26日，被害人樊锦军通过赵云组业务员吕某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是105000元，实际到账70288.29元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34711.71元，每期还款3512.63元，已还4期14050.52元，汇中公司获利34711.71元。11、2018年7月4日，被害人李照侠通过赵云组业务员王某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服乔璐进行电签讲解，签订借款合同金额是52471.41元，实际到账39690.11元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计12781.30元，每期还款2462.67元，已还11期27089.37元，汇中公司获利12781.30元。12、2018年11月，被害人路辉通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服胡田田进行电签讲解，签订借款合同金额是75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25743.33元，每期还款2533.89元，已还9期22805.01元，汇中公司获利25743.33元。13、2017年11月，被害人周叶通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21259.51元，每期还款2383.89元，已还8期19071.12元，汇中公司获利21259.51元。14、2019年1月，被害人余建雪通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是59398.98元，实际到账39762.4元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计19398.98元，每期还款1987.11元，已还8期15896.88元，汇中公司获利19398.98元。15、2018年8月，被害人胡国礼通过赵云组业务员杜某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.41元，每期还款2860.67元，已还9期25746.03元，汇中公司获利25511.41元。16、2017年8月，被害人温富玉通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚筝进行电签讲解，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利23717.88元。17、2019年3月15日，被害人赵晋阶通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金顿是115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元，每期还款3847.17元，已还6期23083.02元，汇中参司宗利34309.01元。18、2017年11月，被害人李**通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金朝是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还教2800.67元，已还14期39209.38元，汇中公司获利23717.88元。19、2017年11月，被害人刻宗林通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.4元，每期还款2800.67元，已还14期39209.38元，汇中公司获利25511.41元。20、2017年12月，被害人徐丰硕通过赵云组业务员张某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扫除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元，每期还款2800.67元，已经提前结清，结清费用83414.04元，江中公司获利23848.91元。21、2018年5月，被害人苏迫通过赵云组业务员张某2在北承鸡展兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服程灿进行电签讲解，签订借款合同金额是99763.31元，实际到太69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元，每期还款3337.44元，已还11期36711.84元，汇中公司获利29763.31元。22、2018年5月，被害人张某3通过赵云组业行处管端履兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，冬刊的行秋会视是85511.41元，实际到账59557.95元，还甲公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25511.4元，每期还秋2860.67元，已还10期28606.7元，汇中公司获利25511.41元。23、2017年11月，被害人陈某1通过通过赵云组业务发社秋生在北鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台待”等订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元。汇中公可以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借秋金视共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还22期61614.74元，汇中公司获利23717.88元。24、2018年9月1日，被害人孙建起通过赵云组业务员在北京湾展兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，备订的借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还8期22405.36元，汇中公司获利23717.88元。25、2018年5月25日，被害人梁杰汉通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是111623.84元，实际到账79543.5元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计31623.84元，每期还款3734.22元，已还13期48544.86元汇中公司获利31623.84元。26、2018年6月，被害人郭征通过赵云组业务员北京逃展兴业南阳分公可提供的汇中网平台借款，签订借数合同金取是74248.72元，实际到账49703.01元，汇中公司以容询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计24248.72元，每期还款2483.89元，已还4期9935.56元，汇中公司获利24248.72元。27、2018年12月，被害人宋国献通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订的借款合同金额是74248.72元，实际到账49703.01元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共24248.72元，每期还款2483.89元，已还8期19371.12元，汇中公司获利24248.72元。28、2018年5月25日，被害人谢红翠通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23717.88元，每期还款2800.67元，已还13期36480.71元，汇中公司获利23717.88元。29、2018年7月，被害人安建海通过赵云组业务员姚某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同金额是85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计23511.41元，每期还款2860.67元，已还13期37188.71元，汇中公司获利25511.41元。30、2017年5月12日，被害人曾庆川通过赵云组业务员刘某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，客服姚华进行电签讲解，签订借款合同金额是97670.86元，实际到账69609.32元，以咨询费、服务费、审核费等名义虚增借款金额共计28061.54元，每期还款3267.44元，已还26期84953.44元，汇中公司获利28061.54元。2017年5月至案发，被害人郭某2、王峰等多人通过李艳业务组业务员介绍在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，汇中公司收取每名借款人建档费、查询费各150元现金，并收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费等，共计获利724160.78元:1、2018年9月27日，被害人郭某2通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额65589.25元，实际到账49737.64元，汇中公司扣除咨询费、报务费、审核费等共计15851.61元。每期还款3078.33元，已超9期27704.97元，汇中公司获利15851.61元。2、2019年5月11日，被害人王峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计34769.01元。每期还款3847.17元，已还2期7694.34元，汇中公司获利34769.01元。3、2019年5月11日，被害人李某同通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额64091.16元，实际到账49643.64元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14447.52元。每期还款3872.78元。已还18期69710.04元，汇中公司获利20066.40元。4、2019年1月3日，被害人姚青岭通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阻分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额30000元，实际到账20082.37元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计9917.63元。每期还款1003.61元，已还3期3010.83元，汇中公司获利9917.63元。5、2019年1月3日，被害人陈朋林通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额40631.96元，实际到账29837.47元，汇中公司扛除咨询费、服务费、审核费等共计10794.49元。每期还款1907元，已还6期11422元，汇中公司获利10794.49元。6.2018年8月13日，被害人张继春通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额71259.51元，实际到账49714.96元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21544.55元。每期还款2383.89元，已还11期26222.79元，汇中公司获利21544.55元。7、2019年5月10日，被害人杨毅通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75000元，实际到账50205.92元，汇中公司担除咨询费、服务费、审核费等共计24794.08元。每期还款2509.02元，已还2期5018.04元，汇中公司获利24794.08元。8、2019年6月17日，被害人胡延朝通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额56000元，实际到账40482.39元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15517.61元。每期还款2628.28元，已还1期2628.28元，汇中公司获利15517.61元。9、2018年12月28日，被害人毕某通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额44549.23元，实际到账29821.80元，汇中公司扣除咨询费服务费、审核费等共计14727.43元。每期还款1490.33元已元，汇中公司获利14727.43元10、2018年2月2日，被害人姚云五通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额85511.41元，实际到账59557.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计25953.46元。每期还款2860.67元，已还17期48631.39元，汇中公司获利25953.46元。11、2018年1月11日，被害人宋鲁阳通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员徐某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额75743.33元，实际到账49597.03元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计26146.30元。每期还款2533.89元，已还18期45610.02元，汇中公司获利26146.30元。12、2019年3月19日，被害人王蕾通过北京鸿晟南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳兴业分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额104000元，实际到账69618.88元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34381.12元，每期还款3479.18元，已还3期10437.54元，汇中公可获利34381.12元。13、2019年6月25日，被害人孙天双通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员陈某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额72000元，实际到账50231.57元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计21768.43元。每期还款2408.66元，已还1期2408.66元，汇中公司获利21768.43元。14、2017年12月1日，被害人黄蓓通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账40000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还19期49830.73元，汇中公司获利15880.49元。15、2019年3月28日，被害人孙湘辉通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额115000元，实际到账80230.99元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计34309.01元。每期还款3847.17元，已还5期19235.85元，汇中公司获利34309.01元。16、2018年5月30日，被害人赵爱华通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92685.52元，实际到账60000元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计31006.7元，每期还款3100.67元，已还10期31006.7元，汇中公司获利31006.7元。17、2018年10月31目，被害人谢千乐北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员马某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额60947.94，实际到账44656.21元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15947.94元。每期还放2860.5元，已还10期28605元，汇中公司获利15947.94元。18、2018年2月1日，被害人赵长贵通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额68785.27元，实际到账49624.86元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18785.27元。每期还款3228.33元，已还19期61338.27元，汇中公司获利18785.27元。19、2018年3月12日，被害人栗智通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098.46元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还17期50671.39元，汇中公司获利29098.46元。20、2018年9月6日，被害人陶文赤通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总领78707.11元，实际到账59685.17元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计18707.11元。每期还款3694元，已还12期44328元，汇中公司获利18707.11元。21、2017年10月份，被害人彭梦然通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某1在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.14元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2800.67元，已还20期56013.4元，汇中公司获利23717.88元。22、2018年9月6日，被害人吴迪通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175元。每期还款2542.67元，已还清货款共计51909.37元，汇中公司获利14175.95元。23、2017年8月7日，被害人曹正喜通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员吕某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还25期70016.75元，汇中公司获利23717.88元，24、2018年12月份，被害人魏雪峰通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员汤某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额89098元，实际到账59543.61元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29098.46元。每期还款2980.67元，已还4期11562.68元，汇中公司获利29098.46元。25、2018年5月9日，被害人庞平平通过北京鸿晟兴业商阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额41271.16元，实际到账29834.92元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计11271.16元。每期还款1937元，已还9期17433元，汇中公司获利11271.16元。26、2018年12月份，被害人陈金良通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额55880.49元，实际到账39776.48元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计15880.49元。每期还款2622.67元，已还8期20981.36元，汇中公司获利15880.49元。27、2018年6月份，被害人李宗东通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额99763.31元，实际到账69500.95元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计29763.31元。每期还款3337.44元，已还13期43386.72元，汇中公司获利29763.31元。28、2017年8月份，被害人王盼通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员刘某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额54175.95元，实际到账39683.3元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计14175.95元。每期还款2542.67元，已还17期43225.39元，汇中公司获利14175.95元。29、2018年5月30日，被害人张玉珂通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额92637.36元，实际到账64529.45元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计27637.36元。每期还放3099.06元，已还清贷款共计75348.42元，汇中公司获利27637.36元。30、2017年9月27日，被害人张龙通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员王某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还款2088.67元，已还16期44810.72元，汇中公司获利23717.88元。31、2017年11月30日，被害人李振波通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员秦某2在北京鸿晟兴业南阳市分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额83717.88元，实际到账59565.13元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计23717.88元。每期还放2088.67元，已还15期42010.05元，汇中公司获利23717.88元。32、2018年4月24日，被害人党元兴通过北京鸿晟兴业南阳分公司李艳业务组业务员常某在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款，签订借款合同本金总额106040.66元，实际到账69475.84元，汇中公司扣除咨询费、服务费、审核费等共计36040.66元。每期还款3547.44元，已还16期56759.04元，汇中公司获利36040.66元。同时，被告人孟永、曹源、赵云在指挥和参与业务员和客服人员对部分逾期客户催收过程中存在侮辱、成胁的行为，其中:2018年5月，被害人苏某通过赵云组业务员张某2在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款99763.31元。因苏某还款逾期，汇中公司工作人员以短信威胁方式进行催收，编辑侮辱性的短信称“我欠银行贷款还不起，希望亲戚朋友可怜可怜我，三十、五十都可以，跪谢各位亲朋好友”，威胁要发给苏某亲戚朋友。2018年5月，被害人张某3通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款85511.41元。因张某3还款逾期，被汇中公司工作人员以短信威胁方式进行催收，编辑侮辱性的短信称张某3得癌症，让亲戚朋友给凑钱或张某3赌博输掉了全部的钱，威胁要发给张某3亲戚朋友。2018年9月1日，被害人孙建超妻子王睿先通过赵云组业务员在北京鸿晟兴业南阳分公司提供的汇中网平台借款83717.88元，王睿先因病去世后孙建超代为还款。因还款逾期，汇中公司工作人员以不还款就举报孙建超身为国家工作人员下海经商相威胁进行催收，并发给孙建超向淅川县纪检委监察委举报的截图。上述事实，有被告人户籍信息、到案经过、前可查询证明、营业执照、被害人陈述、证人证言、被告人供述等证据予以证实。上述证据，经庭审出示、质证，能互相印证，本院予以认定。本院认为，被告人孟永、曹源、赵云明知他人诈骗公私财物仍实施帮助，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人孟永、曹源、赵云犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。三被告人辩护人均辩称三被告人的行为不构成犯罪，经查，北京鸿晟兴业南阳分公司自2017年10月份成立以来，北京鸿晟兴业总公司负责南阳分公司的办公经费和员工工资发放、绩效考核、制定规章制度及制定合同、审核借款人资质、收取借款人的相关费用及代扣还款的金额等事项。南阳分公司孟永、曹源、赵云等人对外以北京鸿晟兴业南阳分公司名义开展贷款中介业务，公司业务人员利用发放名片、宣传页、发布微信朋友圈等手段招揽客户，以“无抵押、无担保、利息低、放款快”等虚假宣传吸引客户（被害人），诱使客户到公司办理信用贷款。公司业务人员在介绍贷款业务时故意隐瞒除了收取利息外还需收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费、建档费、查询费、保险费等多项费用，“吸引”客户接受贷款服务，继而带领被害人到客服人员处办理相关贷款签约手续。签约过程中，鸿晟兴业南阳分公司使用的借款协议、信用咨询及服务管理协议等系制式合同，合同繁多、约定不明，汇中公司故意将咨询服务项目分散至多个公司，巧立名目，向借款人收取咨询费、服务费、审核费、仲裁费，从实际上虚增了借款本金，鸿晟兴业南阳分公司还要求借款人交纳建档费、查询费各150元，增加了借款人的用款成本。同时客服人员利用借款人急需用钱的心理，告知借款人在签约时不能乱问问题，客服问什么都要回答“可以或同意”，导致借款人在签订电子合同过程中未详细阅读合同内容、不知道本息总额、盲目签字。签约后，借款人账户收到合同约定借款金额后，汇中公司即划扣咨询费、服务费、审核费、仲裁费等费用，借款人实际可使用的金额即是业务人员介绍的借款审批额度，致借款人对实际用款成本产生错误认识；鸿晟兴业南阳分公司不向借款人提供纸质合同，致借款人在不能全面了解合同条款的情况下，按照约定的等额本息的还款方式，按月将需归还的本息提前存入还款账户，由汇中公司委托银联公司按期划扣。鸿晟兴业公司通过上述隐瞒事实真相，骗取被害人信任，收取名目繁多的各项费用，并以扣除各项服务费前的合同金额计息，单方持有电子合同，单方制定还款计划，大幅虚增债务金额，达到非法占有被害人财产的目的。鸿晟兴业南阳分公司客服人员在还款日前，会以打电话、发短信的方式提醒客户按时还款，逾期需支付违约金和罚息；若借款人出现逾期，鸿晟兴业南阳分公司工作人员会向借款人本人及通讯录上的联系人打电话、发短信，甚至恶语相向、以将侮辱短信发给借款人亲戚朋友、以向纪检部门举报借款人经商相威胁，迫使借款人还款。故辩护人的辩解意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。北京鸿晟兴业南阳分公司诈骗所得转入北京总公司，孟永、曹源、赵云等人获取的仅是总公司决定的工资及提成，被告人在整个共同犯罪犯罪中所起作用较小，系从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人孟永、曹源、赵云到案后如实供述自己犯罪事实，可以酌定从轻处罚。综合考虑被告人孟永、曹源、赵云各自所具有的犯罪性质、犯罪手段、犯罪后果、犯罪数额、社会危害性、从犯、前科、认罪态度等量刑情节，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人孟永犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币30000元已缴纳。）二、被告人曹源犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币10000元已缴纳。）三、被告人赵云犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。罚金人民币10000元已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向南阳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  杨相全审 判 员  张 涛人民陪审员  刘 柯二〇二〇年十二月三十日书 记 员  马 鑫