四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1402民初4631号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李丹，四川孟鸣律师事务所律师。 委托诉讼代理人：方波，四川孟鸣律师事务所律师。 被告：周琦，女，1988年8月15日出生，汉族，住四川省仁寿县。 被告：冯杰，男，1987年10月17日出生，汉族，住四川省仁寿县。 原告中银消费金融有限公司与被告周琦、冯杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人方波到庭参加了诉讼，被告周琦、冯杰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同偿还原告剩余贷款本金177136.81元；2.判令二被告共同偿还原告2020年6月1日至2020年6月30日的利息2402.27元（以177136.81元为基数，按年利率16.5%计算为2402.27元）；3.判令二被告共同偿还从2020年7月1日起至本金还清时止的利息和滞纳费（利息、滞纳费以未还本金为基数，按照年利率24%合并计算至本金还清为止）； 4.判令二被告支付原告律师费用5314元；5.原告对上述借款的抵押房屋（抵押物地址：仁寿县××镇××路××号××幢××单元××层××号;房屋产权证号：仁房权证监证字第0××1号、0××0号）的折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：二被告系夫妻关系，因家装需资金向原告申请消费金融贷款，双方于2019年3月20日签订《中银消费金融有限公司［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定周琦向原告贷款200000元，冯杰自愿作为共同还款人，贷款期限60个月，自原告实际放款之日起算，二被告以共同住房作抵押担保并办理了抵押登记手续，贷款执行固定年利率16.5%，还款方式为等额本息，逾期付款滞纳金按日收取,标准为0-10000元每月5元，10000元-20000元每月10元，以此类推，若未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求二被告提前结清贷款，并有权要求二被告赔偿因其违约给原告造成的损失。合同签订后，原告向二被告发放了贷款200000元，二被告从2020年7月1日起逾期还款至今，严重违反合同约定。原告为维护自身合法权益，特诉至法院。 被告周琦、冯杰在答辩期内未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.原告营业执照及金融许可证、二被告的身份证复印件，证明原、被告主体适格；2.《中银消费金融有限公司[新易贷－乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，证明被告周琦向原告借款200000元，借款期限60个月，起算日以实际放款日为准，贷款用途是家装，提供房屋担保，贷款实行固定年利率16.5%，二被告逾期还款，原告有权要求二被告提前还款，有权收滞纳金，并由二被告赔偿损失，包括律师代理费及诉讼费等；3.共同还款承诺书，证明二被告系夫妻关系，被告冯杰自愿向原告做出承诺，与被告周琦共同承担该笔借款的还款义务，还款范围包括但不限于主债权、利息、逾期利息、复利、违约金、律师费、诉讼费等；4.双方交易明细单，证明原告放款时间、被告从2020年7月1日起逾期及到2020年10月26日还款后剩余177136.81元本金；5.不动产登记信息，证明二被告名下登记的房屋办理了他项权证，为本次贷款提供了担保；6.律师代理费发票及外包诉讼合作协议，证明原告为本案花费的律师代理费5314元。以上证据来源合法、真实，本院依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：原告系经中国银行业监督管理委员会上海监管局批准成立的可依法发放个人消费贷款的法人。2019年3月13日被告冯杰向原告作出承诺“因与周琦是夫妻关系，愿意对周琦的贷款承担共同偿还责任”，2019年3月20日被告周琦与原告签订《中银消费金融有限公司［新易贷-乐享贷］消费金融贷款抵押申请和使用合约》被告冯杰以抵押房共有人（丙方）已在该合约上签了字，该合约编号为：2019年消借第0312003782号，该合约主要约定：“被告借款金额200000元，期限60个月，起算日以实际放款日为准；二被告以其所有的位于仁寿县××镇××路××号××栋××单元××层××号（房产证载明地址为：仁寿县××镇××路××号××幢××单元××层××号，但房产证号相同）房屋作抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；贷款用途为家装；贷款执行固定年利率为16.5%；原告有权收取贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等，收费标准以原告公布的《业务规则》为准；还款方式为等额本息；冯杰承诺自愿作为周琦的共同还款人，共同偿还本合约项下的消费金融贷款，包括贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及原告实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等；周琦未按期归还贷款本息的，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，赔偿原告实现债权的费用等相关损失；周琦逾期后，贷款人将向周琦作出逾期提示，并将每日向其账户进行扣划，逾期违约责任的具体处理措施和标准以原告的《业务规则》为准；该合约还约定，依法由合同签订地具有管辖权的法院管辖，合同签订地为：眉山市东坡区东坡大道南三段21号35号2层5，6，7号；未尽事宜，按照原告制定并公布的《业务规则》执行；《业务规则》约定逾期滞纳金按每万元每日5元计收，逾期3日内清偿免收滞纳金，逾期4日以上的从逾期之日计收滞纳金”，合同签订后，双方到仁寿县国土资源局办理了房屋抵押登记。 2019年3月22日，原告向被告周琦发放了贷款200000元，被告按照合同约定的“等额本息”还款方式将贷款本金和利息结算至2020年6月，截至2020年6月31日，被告尚欠原告借款本金177136.81元及从6月1日至6月30日利息2402.27元。从7月1日起至今被告周琦对所借贷款本金和利息分文未付，原告多次催收无果，遂向法院起诉，要求被告支付本金、利息和滞纳费。 原告在诉讼中委托了四川孟鸣律师事务所律师代理本案，支出律师代理费5314元。 本院认为，原告与二被告签订的贷款抵押合约是双方当事人的真实意思表示，且不违背相关的法律规定，其合同合法有效，双方当事人应当按照合同约定，履行自己的义务。二被告系夫妻关系，因被告冯杰在被告周琦借款前向原告做出共同还款承诺，故其对被告周琦的该笔借款应当承担共同偿还责任。被告周琦未按合同约定还本付息，属于违背合同约定的行为，对此应当承担相应的违约责任。在被告逾期还款后，原告依据合同约定，有权宣布剩余贷款本金提前到期，有权要求二被告立即偿还贷款本金177136.81元、6月份利息2402.27元及从2020年7月1日起的利息和滞纳费，对原告要求二被告偿还本金177136.81元、6月份利息2402.27元和2020年7月1日起至本金付清时止的利息和滞纳费的请求本院应当予以支持。 对原告要求二被告从2020年7月1日以未还本金为基数，按照年利率24%合并计算以后的利息和滞纳费的请求，本院认为，按双方约定，借款固定年利率为16.5%，逾期还款滞纳费每万元每日5元，即滞纳费计收比例每年为本金的18.25%，其利息和滞纳费的利率已显著偏高，原告自愿将两项的利率合并调整为年利率24%，符合相关规定，本院应当支持。 二被告不履行到期债务，已违反双方签订的合同约定，且作为抵押义务人应当按约定和法律规定承担抵押担保义务，根据“债务人不履行债务时，债权人有权依本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的法律规定和双方的合同约定，原告对二被告提供的抵押物依法享有优先受偿权，对原告要求对二被告的抵押物依法享有优先受偿权的请求，本院应当予以支持。 因双方签订的合同约定“若被告违约时，应共同偿还本合约项下的消费金融贷款，包括贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费及原告实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等”，原告在诉讼中花费的律师代理费系实现债权的相关费用，该费用主要因为被告的违约造成，故对原告要求二被告支付律师代理费5314元，本院应当支持。 被告周琦、冯杰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，对此应当承担相应的不利后果。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周琦、冯杰在本判决书生效后十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金177136.81元及2020年6月1日至2020年6月30日的利息2402.27元； 二、被告周琦、冯杰在本判决书生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司从2020年7月1日起的利息和滞纳费（利息和滞纳费计算方式：以未还借款本金为基数，从2020年7月1日起按月利率2%合并计算至借款本金付清之日止）； 三、被告周琦、冯杰在本判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司为本次诉讼花费的律师代理费5314元； 四、原告中银消费金融有限公司对被告周琦、冯杰提供的用于抵押借款的位于仁寿县××镇××路××号××幢××单元××层××号房屋［产权证书号：监证0130010，仁国用（2011）第4××0号，监证0130011］的折价或者拍卖、变卖价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3998元，减半收取计1990元，由被告周琦、冯杰共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审判员  游碧祥 二〇二〇年十二月九日 书记员  杨 盼