福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初10265号 原告：中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，住所地福建省福州市马尾区君竹路**（自贸试验区内）。 负责人:庄忠，职务行长。 委托诉讼代理人：杨美伦，福建闽天律师事务所律师。 被告：福州联球贸易有限公司，，住所地福建省福州市仓山区建新镇福湾长埕村台屿路****楼**-01 法定代表人：徐其娣。 被告：徐其娣，女，汉族，1973年8月15日出生，住所福建省顺昌县。 两被告共同委托诉讼代理人：游锦玉，福建建达律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称“建设银行”）诉被告福州联球贸易有限公司（以下简称“联球公司”）、徐其娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。建设银行的委托诉讼代理人杨美伦，联球公司、徐其娣的委托诉讼代理人游锦玉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令联球公司偿还建设银行借款本金469797.67元及利息（含罚息）43139.35元（利息暂计至2020年10月15日，此后利息按合同约定计至全部本息清偿之日止）；2.判令徐其娣对联球公司的上述第1项债务在最高债权481000元限额内承担连带清偿责任；3.判令本案的诉讼费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等费用由联球公司、徐其娣承担。 事实和理由：2019年5月21日，因日常经营周转需要联球公司与建设银行签订《跨境快贷-退税贷借款合同》（合同编号为ＨＥＴＯ350878041201900001），合同约定：联球公司借款额度481000元，额度有效期间自2019年5月21日至2020年5月20日止，在额度有效期间内发生的单笔借款，联球公司应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；本合同项下的贷款利率为固定利率，即基准利率上浮15%；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款发放账户为联球公司在建设银行处开立的账号为3505××××0722的账户；因联球公司违反本合同任一约定或建设银行为实现债权而实际发生的一切费用均由联球公司承担；本合同在履行过程中发生争议，协商不成的，向建设银行住所地人民法院起诉；建设银行按本合同记载的借款人通讯地址、联系电话或传真发生相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务；合同还约定了其它权利、义务。 同日，建设银行与徐其娣签订《最高额保证合同》（合同编号为HTSQ350878041201900001），合同约定：徐其娣愿意为建设银行与联球公司签订的涉案《跨境快贷-退税贷借款合同》项下的债务人一系列债务提供最高额保证，最高额保证的担保范围为主合同项下的全部债务，最高限额为481000元，保证方式为连带责任保证，保证期间自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后两年止；本合同在履行过程中发生争议协商不成的，向中国建设银行股份有限公司福州软件园支行住所地人民法院起诉；合同还约定了其它权利、义务。 上述协议签订后，经申请，建设银行于2019年5月21日向合同约定的账户发放借款481000元。上述借款到期后，联球公司并未依约承担全部还款责任，经建设银行催告无果。暂计至2020年10月15日，联球公司尚欠建设银行借款本金469797.67元及利息（含罚息）43139.35元未归还。 联球公司辩称，一、建设银行提供的借款合同没有联球公司法定代表人的签名、联球公司的公章确认，联球公司对合同内容不知情，建设银行所述与事实不符。2019年4月8日，与建设银行有合作的中介机构找到联球公司推销贷款产品，联球公司明确表示其公司所要申请的贷款借款期限必须是一年期、利息不高于年利率的9.6%的借款。中介机构将联球公司的材料提交银行审核符合贷款条件后，告知联球公司已按其要求批到一年期贷款，联球公司办理了贷款手续，并为此支付中介费22113元。2019年5月21日联球公司收到银行放款后，以为贷款为一年到期还本，每月付息，故定期在专用账户中存够足额款项，保证每月支付利息，不存在违约行为。 二、建设银行作为专业金融机构，在贷款发放前未尽到严格审核和告知义务，贷款发放后未尽提示、告知义务，存在过错。联球公司作为一家有两名股东的公司，建设银行应要求其出具股东会决议，确认本案的贷款（包括贷款种类、金额、期限等）系联球公司的真实意思，但建设银行从未要求联球公司提供，也未通过其他任何方式明确告知联球公司贷款信息。建设银行作为专业的金融机构在签订合同及发放贷款中未尽到贷前审查义务；在发放贷款后，也未按规定向联球公司告知其最终审核发放的贷款种类、贷款期限、利率、还款方式等内容，也未定期发送对账单给联球公司。联球公司自申办贷款至建设银行催促还款前，始终不知签订的是一年期授信合同，而实际借款期限只有三个月。联球公司陷入错误认识，系建设银行未尽义务造成，建设银行对此存在过错，由此造成的联球公司的利息等损失，应由建设银行承担责任，联球公司对此不承担责任。 三、建设银行主张的罚息、复利没有依据。双方并未对罚息、复利进行约定，就建设银行提供的合同中也没有体现复利及复利的计算方式的内容，该主张没有依据应不予支持。对律师费等费用没有证据不予支持。另根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知规定，建设银行诉求的利息、罚息及其他费用之和不得超过年利率的24%。 四、联球公司始终按期付息，不存在违约行为，现联球公司愿意偿还建设银行剩余本金及相应的利息。但因公司主要从事出口业务，受到疫情影响严重，导致资金链断裂，短期内无力还贷，目前经济困难，请求给予一个较长的还款宽限期分期偿还剩余本金和相应的利息。 徐其娣辩称，一、建设银行提供的保证合同没有经过徐其娣签名确认，建设银行亦未提供证据证明该份合同的内容与徐其娣确认的合同一致，建设银行要求徐其娣承担保证责任没有依据。 二、假设保证合同成立，合同的保证责任并未约定罚息、利息属于徐其娣的保证责任范围，徐其娣也仅对借款本金承担保证责任。 当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据（建设银行与联球公司均提交了证据，徐其娣未提交证据），本院组织当事人进行了证据交换和质证。建设银行提交《跨境快贷-退税贷借款合同》、《最高额保证合同》、开户申请表、中国建设银行单位客户专用回单、逾期贷款催收通知书及邮寄凭证、欠款明细、公证书、业务流程截屏作为证据，联球公司提交其与中介公司的微信聊天记录、《贷款居间服务协议》及网上银行电子回单、收款收据、银行流水作为证据，经本院审查，上述证据内容客观真实，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据，本院依法确认并在卷予以佐证。根据现有证据及双方的庭审陈述，本院对建设银行诉请的事实予以确认。 另查，截至2020年10月15日，联球公司尚欠建设银行借款本金469797.67元，利息（含罚息、复利）43139.35元。 本院认为，首先，《跨境快贷-退税贷借款合同》、《最高额保证合同》均是电子合同，故不存在联球公司、徐其娣辩称合同缺少签名、公司盖章的问题；其次，联球公司辩称《跨境快贷-退税贷借款合同》中约定的贷款种类、期限、利率、还款方式等与其与中介公司签订的《贷款居间服务协议》的约定不同，建设银行在发放贷款后未将上述合同中的重要条款向联球公司告知，导致联球公司未按约还款。本院认为，合同之债具有相对性，联球公司不能以其与中介公司签订的《贷款居间服务协议》对抗其与建设银行之间签订的贷款合同，且联球公司作为合同的当事人在订立合同前应当对合同的重要条款负有仔细审阅的义务，综上，本院对联球公司、徐其娣的辩称不予采信。 建设银行与联球公司、徐其娣签订的《跨境快贷-退税贷借款合同》、《最高额保证合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立生效，双方当事人均应信守履行。建设银行履行了放款义务，联球公司未按约还款，已构成违约，应当承担相应的违约责任。建设银行诉请要求联球公司偿还尚欠的本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。徐其娣自愿为《跨境快贷-退税贷借款合同》项下的全部债务提供最高额连带责任保证，担保的最高限债权额为481000元，故徐其娣应对《跨境快贷-退税贷借款合同》项下债务在481000元的限额内承担连带清偿责任。建设银行为追索本案债权未实际支出律师代理费,故本院对其律师费的诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条之规定，判决如下： 一、福州联球贸易有限公司于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行偿还借款本金469797.67元，利息（含罚息、复利）43139.35元（利息、罚息、复利从2020年10月15日起按合同约定计至款项全部清偿之日止）； 二、徐其娣对本判决第一项确认的债务在最高债权额481000元的限额内承担连带清偿责任； 三、驳回中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行其他诉讼请求。 如果福州联球贸易有限公司、徐其娣未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8929元，适用简易程序减半收取4464.5元，由福州联球贸易有限公司、徐其娣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 员  林 巧 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理  林 舒 书 记 员  孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。