河南省驻马店市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）豫17民终4527号上诉人（原审原告）：刘元甲，男，1983年2月18日生，汉族，住河南省汝南县。被上诉人（原审被告）：武东学，男，1970年4月9日出生，汉族，住河南省汝南县。被上诉人（原审被告）：赵小叶（系武东学之妻），女，1969年1月22日出生，汉族，住河南省汝南县。被上诉人（原审被告）：武磊，男，1982年7月5日出生，汉族，住河南省汝南县。被上诉人（原审被告）：武松林，男，1972年7月22日出生，汉族，住河南省汝南县。上诉人刘元甲因与被上诉人武东学、赵小叶、武磊、武松林民间借贷纠纷一案，不服河南省汝南县人民法院（2020）豫1727民再97号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2020年12月1日立案后，依法组成合议庭公开审理了本案。本案现已审理终结。刘元甲上诉请求：撤销一审裁定，指令一审法院继续审理本案。事实和理由：北京同城翼龙公司经营网贷撮合业务，2016年8月之前，我国法律法规并未明确运营网贷撮合平台的公司性质为金融机构，故无需取得金融业务许可证。2016年8月17日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确将网络借贷平台定性为信息中介机构，并出台了相关文件。此后，北京同城翼龙公司按照文件规定完成业务应具备的资质和标准等证件，并通过相关部门的核查，均未发现公司存在违法违规业务。根据中国银保监会的要求，翼龙贷作为规范运营的网络借贷平台，目前公司正在转型过程中。综上所述，出借人与被上诉人通过翼龙贷平台达成借贷协议，本案的网络借贷行为并不涉嫌“套路贷”。一审裁定认定事实不清，适用法律错误，请求撤销原裁定，支持上诉人的上诉请求。被上诉人武东学答辩称，一审裁定正确，请求二审予以维持。被上诉人赵小叶、武磊、武松林未答辩。刘元甲向一审法院起诉请求：1、被告偿还原告本金90000元及利息、罚息（自2019年2月16日起至还清借款之日止，按月利率2%计算）；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院原审查明，2016年2月18日，被告武东学、赵小叶通过翼龙公司网上服务平台，与贷出方*健签订《网络借款电子借条》，借款本金9万元，由被告武磊、武松林为其提供连带责任保证，担保期限为主债务履行届满之日起2年。双方约定：借款期限自2016年2月17日起至2017年2月16日止，年利率为18%，从2016年3月16日起，每月支付利息1350元，最后一次支付利息时连同本金9万元一并偿还。如不能按时偿还，借款方愿意按合同约定承担罚息（未还本金万分之五/每天）、逾期催收费（未还本金额的1%）、超期利息（超过借款期数产生的利息）。若借款人逾期还款，则全部借款提前到期，出借人授权翼龙公司向借款人发送该借款提前到期通知，借款人则应立即按照该通知还款金额进行还款，对于已还款金额则应按照如下顺序清偿：（1）违约金；（2）平台逾期催收费；(3）拖欠的分期还款金额；(4)根据协议产生的其他全部费用；借款人必须按期足额向出借人支付约定的分期还款金额，因借款人未足额支付导致该还款不成功，由借款人承担违约责任；如借款人逾期还款，出借人有权解除协议，并要求借款人立即偿还未偿还的分期还款金额，借款人应按照还款计划中未还款金额总额的百分之三十支付违约金，并应赔偿其他各方的费用和损失。该合同附加条款约定：翼龙公司作为平台管理方，为借贷双方提供金融对接服务。当借款人逾期超过30天未还款时，翼龙贷将由系统自动发布债权转让通知。如放款人在10日内未撤销债权转让的，由翼龙贷系统自动完成债权收购，在此期间的逾期债权转让。合同签订后，2016年2月18日，被告武东学、赵小叶收到借款，并按约定偿还到2019年2月16日的利息，本金及之后利息，被告武东学、赵小叶不再还款。2018年12月12日，翼龙公司按照合同附加条款的约定收购了被告的该笔债权，并于2019年1月20日将该笔债权转让给原告，同日向被告武东学、赵小叶发送了通知。一审法院原审认为，被告武东学、赵小叶在翼龙公司撮合下与出借人签订了《网络借款电子借条》，并取得了借款，成为借款人。被告武磊、武松林为其提供连带责任保证，由此成立借款合同及保证合同。在被告武东学、赵小叶逾期未还款时，翼龙公司依据《网络借款电子借条》的约定，完成了债权收购并按约定将债权转让给原告，由此又成立债权转让合同。以上合同系当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告武磊、武松林为该借款提供保证，各保证人与债权人没有约定保证份额，为连带共同保证，应依法对全部债务承担连带责任。关于借款利息的计算，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，综上，原告请求被告偿还借款本金9万元及按月利率2%计算利息，符合法律规定，应予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院作出(2019)豫1727民初1490号民事判决：“一、被告武东学、赵小叶于判决生效后五日内偿还原告刘元甲借款本金90000元及利息（自2019年2月17日起至还清借款之日止，按月利率2%计算）。被告武磊、武松林承担连带保证责任。二、被告武磊、武松林承担保证责任后，有权向被告武东学、赵小叶追偿。本案受理费减半收取计1025元，由被告武东学、赵小叶、武磊、武松林负担。”一审法院再审查明，因本案涉嫌“套路贷”线索，该院于2020年1月10日将原审案件相关材料移送公安机关。其他事实与原审查明的事实一致。一审法院再审认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”本案原审判决生效后，该院发现本案涉嫌“套路贷”线索，并将案件相关材料移送公安机关，原审判决应当予以纠正。经该院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百四十四条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款的规定，一审法院作出（2020）豫1727民再97号民事裁定：“一、撤销本院（2019）豫1727民初1490号民事判决；二、驳回原审原告刘元甲的起诉。”除一审法院原审和再审认定的事实外，本院还查明，一审法院于2019年5月29日作出（2019）豫1727民初1490号民事判决书后，经院长提交审判委员会讨论认为该判决书确有错误，应予再审，于2020年1月6日作出（2020）豫1727民监12号民事裁定书，裁定该案进入再审。本院认为，关于本案案由问题，本案系债权受让人与原债务人之间的纠纷，故本案应为民间借贷纠纷，一审法院将本案案由认定为债权转让合同纠纷不当，本院予以纠正。一审法院发现本案涉嫌“套路贷”违法犯罪，而本案是否属“套路贷”需要公安机关审查认定。且一审法院已将本案涉嫌违法犯罪的线索、材料移送公安机关，故一审法院根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，裁定驳回刘元甲的起诉，符合法律规定。综上，上诉人刘元甲的上诉请求不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审判长  孙卫国审判员  王巧莉审判员  时 锐二〇二〇年十二月二十八日书记员  孙静娜