湖北省武汉市洪山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鄂0111民初7411号 原告：中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地武汉市洪山区珞珈山路**。 负责人：钱新，该行行长。 委托诉讼代理人：郭巍，该行员工。代理权限：一般授权（委托授权期限2020年8月10日起至2020年12月6日止）。 委托诉讼代理人：施勇，该行员工。代理权限：一般授权（委托授权期限2020年8月10日起至2020年12月6日止）。 委托诉讼代理人：杨新虎，该行员工。代理权限：一般授权（委托授权期限2020年12月7日起）。 委托诉讼代理人：段秀，该行员工。代理权限：一般授权（委托授权期限2020年12月7日起）。 被告：熊永祥，男，1986年11月26日出生，汉族，户籍地武汉市新洲区，现住武汉市洪山区， 原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称工行洪山支行）与被告熊永祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理，原告工行洪山支行的委托诉讼代理人杨新虎、段秀，被告熊永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行洪山支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告熊永祥立即偿还原告贷款本金400267.30元，截至2020年6月21日的贷款利息计20415.18元，以及自2020年6月22日起至全部贷款清偿完毕之日止的利息、息随本清；2、请求依法判决在被告熊永祥如未偿还第一项诉讼请求所列款项的情况下，原告以被告熊永祥抵押的位于东湖××技术开发区××心××单元××室房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、请求依法判决被告熊永祥承担本案的全部诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。事实与理由：2014年5月9日，原告与被告熊永祥签订了《个人购房借款/担保款合同》，约定：被告向工行洪山支行贷款450000元，贷款用途为购买二手房，期限25年；贷款利率根据国家贷款利率确定，贷款期限在一年以上的利率相应利率档次执行调整；还款方式为按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并承担由此给贷款人造成的损失，被告以东湖××技术开发区××心××单元××室房屋担保，抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并办理了抵押登记(鄂(2016)武汉市东开不动产证明第0079910号)。经工行湖北省分行审批后，依约定在2014年5月13日发放了450000元贷款。贷款2014年5月13日发放后，自2018年7月开始逾期，截至2020年6月21日，被告已经连续12期未依本合同约定按时足额归还贷款本息，目前被告熊永祥差欠银行贷款本金400267.30元，以及截至2020年6月21日的贷款利息计20415.18元。根据民事诉讼法第一百一十九条之规定，工行洪山支行特向贵院提起诉讼，请求贵院以事实为依据，以法律为准绳，依法公正判决，维护原告的合法权益。 被告熊永祥辩称，借款事实属实，但是目前已经还清前期欠付的逾期本金及利息，希望继续按照合同分期还款，为了向原告保证我的还款能力，愿意提供保证人作为担保，希望法庭考虑。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 一、合同约定贷款概况 （一）借款合同名称及编号：《个人购房借款/担保款合同》，[省]字[工]行[洪山]支行[2014]年[二手贷0000989]号； （二）签订主体：出借人工行洪山支行；借款人、抵押人熊永祥； （三）签订时间：2014年5月9日； （四）借款用途：购买坐落于东湖××技术开发区××心××单元××室建筑面积90.94平方米的房屋； （五）借款金额：450000元； （六）借款期限：25年； （七）借款利率： 1、期内借款利率：以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定； 2、期内借款利息的起算时间：自实际放款之日，即2014年5月13日； 3、罚息利率标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的借期利率基础上加收30%确定； （八）关于贷款提前到期约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布本合同未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用； 二、合同约定担保概况 （一）约定基本事项 1、抵押人：熊永祥； 2、抵押物名称：位于东湖××技术开发区××心××单元××室的房屋； 3、抵押物类型：自物抵押； 4、抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用； 5、登记机关：武汉东湖新技术开发区房产管理局； 6、登记类型：正式抵押登记； 7、他项权证号：武房他证湖字第20140049**。 （二）是否约定实现债权的费用负担：是，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担； （三）是否约定仲裁、管辖法院：向贷款人所在地人民法院提起诉讼； 三、合同履行情况 （一）实际发放贷款时间：2014年5月13日； （二）实际发放贷款金额：450000元； （三）借款是否到期：否； （四）借款借据上与借款合同约定的利息是否一致：一致，2014年5月13日实际执行利率6.877500%（2014年1月1日至11月21日5年以上贷款基准利率为年利率6.55%）； （五）还款时间、金额 1、2014年6月13日至2018年6月13日，每期按月等额本息正常还款； 2、2018年7月13日至2020年8月24日，逾期还款，截至2020年8月24日积欠本金共计11050.88元，积欠利息20541.36元； 3、2020年9月6日，还本金2949.08元，利息5150.92元； 4、2020年9月8日，还本金8101.80元，利息15490.11元； 5、2020年9月29日，还本金1042.45元，利息1618.42元； 6、2020年10月13日，还本金1046.87元，利息1607.68元； 7、2020年11月13日，还本金1051.23元，利息1603.32元； 8、2020年12月13日，还本金1055.61元，利息1598.94元； 截至2020年12月13日，尚欠借款本金383075.06元，欠付利息为0元。 以上事实有原告工行洪山支行提交的同意抵押声明书、《个人购房借款/担保款合同》、个人借款凭证、个人贷款正常发放凭证、借据历史处理明细本地查询单、《他项权证》复印件、武汉市房屋产权登记信息查询单、房屋抵押记载信息等证据在卷佐证。 以上事项中，双方有争议的事项为第一条第（八）项，其他事项双方无争议。 本院认为，原告工行洪山支行与被告熊永祥签订的《个人购房借款/担保款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效，合同双方应遵循诚实信用原则，按照约定全面履行合同义务。原告依约向被告熊永祥发放了贷款，履行了合同义务，被告未按期足额偿付借款本息，构成违约，且违约行为符合借款合同中约定的违约情形，应当承担违约责任。原告有权宣布已发放的全部贷款立即到期，且提前收回已发放的贷款本息，故原告工行洪山支行有权要求被告熊永祥偿还余下未偿还的全部贷款本金，并按照合同约定的利率支付利息、应收利息的罚息、拖欠本金的罚息至贷款全部偿清之日止。截至2020年12月13日，被告熊永祥尚欠借款本金383075.06元，且已还清往期欠付利息，故被告熊永祥应向原告工行洪山支行偿还贷款本金383075.06元以及支付从2020年12月14日起计算至贷款全部还清之日止的利息、罚息。被告熊永祥以其位于武汉市东湖××技术开发区××心××单元××室房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，原告工行洪山支行作为抵押权人对抵押物享有优先受偿权。在被告熊永祥未足额偿还贷款的情形下，原告工行洪山支行要求对被告熊永祥提供的抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告熊永祥于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行偿还贷款本金383075.06元； 二、被告熊永祥于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行支付利息、罚息（自2020年12月14日起的利息、应收利息的罚息、拖欠本金的罚息以实际所欠贷款本金为基数，按双方当事人签订的《个人购房借款/担保款合同》约定的利率标准，计算至被告熊永祥贷款全部清偿之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行对位于武汉市东湖新技术开发区马湖路2号保利心语二期1栋1单元16层02室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7610元，减半收取计3805元，由原告中国工商银行股份有限公司武汉洪山支行负担340元，被告熊永祥负担3465元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。 审判员  张婵 二〇二〇年十二月二十日 法官助理年海萌 书记员丁冉