重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0120民初8489号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城镇文风路**，统一社会信用代码915002279039494360。负责人：马鹤，行长。委托诉讼代理人：李红，重庆伟豪律师事务所律师。被告：向贤伟，男，1984年1月13日出生，汉族，住重庆市江**。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行（以下简称“农行璧山支行”）与被告向贤伟信用卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行璧山支行的委托诉讼代理人李红到庭参加诉讼。被告向贤伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农行璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2020年10月26日的信用卡家装专项贷款已到期分期本金2500元，已过期分期本金12500元，提前到期分期本金115000元，已过期分期手续费375元，已过期逾期还款违约金157.42元，已过期分期利息194.68元，合计130727.1元；2、判令被告支付从2020年10月27日起至欠款还清之日止，以尚欠贷款本金130000元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金，并按照每月375元标准支付信用卡分期手续费（分期手续费以17625元为限）。3、判令本案诉讼费、保全费、律师费1050元由被告承担。事实和理由：2019年9月8日，被告为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并同意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的规定，同时提交金穗信用卡家装专项商户分期付款业务申请表，申请办理专项分期业务。被告与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定透支本金15万元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，并约定了违约责任。然而，被告并未按期归还分期本金及手续费，经原告多次催收仍拒绝履行还款义务。原告根据双方《借款合同》第10.2、10.3条之约定，向被告约定送达地址发送了《贷款提前到期通知书》，宣布所有贷款本金提前到期。综上，被告的行为已经严重违反双方之间的合同约定，原告为维护自身的合法权益，特向贵院起诉，请求判如所请。被告向贤伟未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2019年9月8日，被告为家装需要向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，被告在该表中手写“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（……），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。……。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，……。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条还款。6.5……乙方分期付款未按期偿还的，除适用上述约定外，甲方有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期。6.6乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。同日，被告就家装贷款办理分期偿还业务，并填写《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，其中载明分期本金150000元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%，分期手续费总金额为22500元，每期手续费为375元，并载明被告同意该表所附的《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》。在《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》的第三条还款中载明，1．每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，申请人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款项”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他相关费用。分期手续费不收取利息。……。六、违约责任。1．申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项。……。2．……申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期本金或调整取消分期额度。若未能按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、保全费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权等费用……。2019年9月16日，原、被告双方签订《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同第一部分通用条款第四条还款约定，4.1……每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额。分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额。4.2持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。分期手续费不收利息。第十条违约责任约定，10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期本金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用……。2019年9月23日，原告将贷款本金15万元发放给被告。此后被告出现逾期还款行为，截止2020年10月26日，被告向贤伟尚欠已到期分期本金2500元，已过期分期本金12500元，提前到期分期本金115000元，已过期分期手续费375元，已过期逾期还款违约金157.42元，已过期分期利息194.68元，合计130727.1元。2020年10月26日，原告向被告邮寄了贷款提前到期通知书，宣布所有贷款提前到期。2020年10月28日，原告与重庆伟豪律师事务所签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定原告委托重庆伟豪律师事务所，对包括被告在内的3笔信用卡纠纷提供诉讼代理工作，原告因此向重庆伟豪律师事务所支付本案律师费1050元。上述事实，有原告陈述及原告提交的中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、中国农业银行信用卡家装专项商户分期业务申请表、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、送达地址确认书、《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、中国农业银行业务凭证一份、贷款提前到期通知书、EMS手机截图、中国农业银行贷记卡透支余额欠息证明、账户详细信息、交易流水、委托代理协议、增值税发票、民生银行电子回单在案佐证，并经庭审质证，据以认定。本院认为，被告向贤伟自愿向原告申领信用卡，并自愿接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定，同时使用该信用卡办理专项分期贷款，并同意遵守《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》，双方同时签署《中国农业银行股份有限公司金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，以上均系原、被告双方真实意思表示，对双方均具有法律约束力，合同双方应当按约履行义务。被告在办理家装专项分期后，原告如约向被告支付了贷款本金15万元。被告未按约定向原告归还分期本金以及支付相应手续费用，其行为已构成违约，应承担相应民事责任。原告要求被告清偿截止2020年10月26日的信用卡家装专项贷款已到期分期本金2500元、已过期分期本金12500元、提前到期分期本金115000元、已过期分期手续费375元、已过期逾期还款违约金157.42元、已过期分期利息194.68元，合计130727.1元，以及要求被告支付从2020年10月27日起至欠款还清之日止，以尚欠贷款本金130000元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金的诉讼请求，本院予以支持。但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金130000元为基数，自2020年10月27日起至欠款还清之日止，按2020年全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的的利息数额。原告要求被告支付自2020年10月27日起每月375元的信用卡分期手续费，本院认为，分期手续费作为服务费的一种，金融机构未提供相应服务的，不应再收取各类服务费。原告提前收回全部借款，未再提供分期还款服务，故不能再收取未到期的分期手续费，故本院对原告该项诉请不予支持。原告请求被告支付律师代理费1050元，符合双方合同约定，本院予以支持。被告向贤伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭的行为，视为其放弃答辩、质证等相应的诉讼权利，其应当承担于其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向贤伟在本判决生效后五日内清偿原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行截止2020年10月26日的信用卡家装专项贷款已到期分期本金2500元、已过期分期本金12500元、提前到期分期本金115000元、已过期分期手续费375元、已过期逾期还款违约金157.42元、已过期分期利息194.68元，合计130727.1元。二、被告向贤伟在本判决生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行支付从2020年10月27日起至欠款还清之日止，以尚欠贷款本金130000元为基数，按日利率万分之五计算的利息；以每月结算的尚欠利息为基数，按日利率万分之五计算的复利；以每期最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金。但上述利息、复利、违约金三者总额应当不超过以欠款本金130000元为基数，自2020年10月27日起至欠款还清之日止，按2020年全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的的利息数额。三、被告向贤伟于本判决生效后五日内给付原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行律师代理费1050元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1457.27元，由被告周子攀负担，被告应于本判决生效之日起五日内向本院立案庭缴纳。原告预交的案件受理费1457.27元，本院于判决生效后退还。财产保全申请费1173.64元，由被告周子攀负担，被告随案款一并支付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本案申请执行期限为二年，从判决规定的履行期间最后一日起算。审 判 员  吴 丰二〇二〇年十二月十六日法官助理  孙海月书 记 员  王明静