河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初1825号原告：中银保险有限公司焦作中心支公司，住所地：焦作市解放东路**，统一社会信用代码：91410811676716762T。负责人：李安民，公司总经理。委托诉讼代理人：杨一帆，河南苍穹律师事务所律师。被告：买云涛，男，回族，1976年9月9日出生，住孟州市。被告：白益艳，女，回族，1978年2月1日出生，住孟州市。被告：孟州市统力皮业有限公司，，住所地：孟州市桑坡村统一社会信用代码：91410883173949812B。法定代表人：买云涛，公司执行董事。原告中银保险有限公司焦作中心支公司诉被告买云涛、白益艳、孟州市统力皮业有限公司保证保险合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案，于2020年5月7日作出（2020）豫0883民初6号民事判决，后原告中银保险有限公司焦作中心支公司不服判决，向焦作市中级人民法院提起上诉，焦作市中级人民法院于2020年7月29日作出（2020）豫08民终1697号民事裁定，撤销孟州市人民法院（2020）豫0883民初6号民事判决，本案发回孟州市人民法院重审。本院于2020年8月17日立案，立案后依法适用普通通程序另行组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中银保险有限公司焦作中心支公司的委托诉讼代理人杨一帆到庭参加了诉讼，被告买云涛、白益艳、孟州市统力皮业有限公司经传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理了此案，本案现已审理终结。原告中银保险有限公司焦作中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告买云涛偿还原告本金1822069.13元及利息（从2015年1月31日起至实际偿还之日止按照中国人民银行同期贷款利率计算）；2、判令被告白益艳、孟州市统力皮业有限公司对上述本金及利息承担连带清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2012年12月，被告买云涛在中国银行股份有限公司孟州支行申办了额度为200万元的信用卡，为保证如约还款，孟州市统力皮业有限公司与中国银行股份有限公司孟州支行签订了《信用卡保证合同》，保证方式为连带责任保证；其妻子白益艳也书面承诺为该信用卡借款的共同还款人。为了减少中国银行股份有限公司孟州支行的信用卡借款回收风险，2013年1月17日，被告买云涛又在原告处投保了个贷保（G）-个人担保贷款保证保险，约定被保险人为中国银行股份有限公司焦作分行，保险金额为240万元，保险期间从2013年1月19日起至2014年1月18日止。后因被告买云涛还款出现逾期，被保险人向原告提出理赔申请，原告为此于2015年1月9日向中国银行股份有限公司焦作分行支付了保险赔款合计1822069.13元。由于被告未能按期还款导致保险事故发生，原告依约承担保险责任后有权要求被告承担赔偿责任。故原告提起诉讼。被告买云涛、白益艳、孟州市统力皮业有限公司在法定期限内未向本院提交答辩状，也未提交证据。原告中银保险有限公司焦作中心支公司向本院提交的证据为：1.被告买云涛身份证复印件一份，证明被告买云涛的主体资格；2.信用卡申请表一份、中银信用卡银行刷卡凭证一份，证明：被告买云涛向中国银行股份有限公司孟州支行申请了信用额度为200万元的长城环球通白金信用卡，且于2012年12月14日将卡内款项全部刷出；3.个贷保（G）-个人担保贷款保证保险单、投保单各一份，证明2013年1月17日被告买云涛在原告中银保险有限公司焦作中心支公司处投保个贷保（G）—个人担保贷款保证保险，被保险人为中国银行股份有限公司焦作分行，保证人为孟州市统力皮业有限公司，保险期间为2013年1月19日至2014年1月18日；4.中国银行保险转款凭证一份、赔偿收据一份，证明被告买云涛逾期还款后，2015年1月原告中银保险有限公司焦作中心支公司依据个贷保（G）保证保险向中国银行股份有限公司焦作分行履行了赔款义务，赔款金额为1822069.13元；5.共同还款人承诺函一份，证明被告白益艳系被告买云涛的妻子，其承诺与被告买云涛承担共同还款责任；6.中国银行股份有限公司信用卡保证合同一份，证明被告孟州市统力皮业有限公司与中国银行股份有限公司孟州支行签订了信用卡保证合同，应当对主债务人买云涛的债务承担连带保证责任。被告买云涛、白益艳、孟州市统力皮业有限公司经本院传票传唤未到庭，视为其放弃对原告所举证据提出异议的权利，本院依法对原告所举证据予以采信。本院经审理查明的案件事实为：2012年12月份，被告买云涛在中国银行股份有限公司孟州支行申办了额度为200万元的信用卡；被告买云涛的妻子白益艳向中国银行股份有限公司孟州支行出具了《共同还款人承诺函》，承诺在被告买云涛没有按合同约定履行还款义务时，被告白益艳按中国银行股份有限公司孟州支行的要求履行还款义务；被告孟州市统力皮业公司与中国银行股份有限公司孟州支行签订了《中国银行股份有限公司信用卡保证合同》，约定由被告孟州市统力皮业公司承担连带保证责任，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年；在该保证期间内，债权人有权就主债权的全部或部分、多笔、或单笔，一并或分别要求保证人承担保证责任。2012年12月14日，被告买云涛从该信用卡账户支出200万元；2013年1月17日，被告买云涛与原告中银保险有限公司焦作中心支公司公司签订了《个贷保（G）-个人担保贷款保证保险投保单》，约定投保人为买云涛，被保险人为中国银行股份有限公司焦作分行，保险费为20160元，保险金额为240万元，保险期间从2013年1月19日起至2014年1月18日止。后因被告买云涛信用卡还款出现逾期，被保险人中国银行股份有限公司焦作分行向原告提出理赔申请，原告中银保险有限公司焦作中心支公司于2015年1月9日向中国银行股份有限公司焦作分行支付了保险赔款合计1822069.13元。另查明：1998年11月被告买云涛、白益艳在孟州市民政局登记结婚。本院认为，保证保险是由保险人为投保人向被保险人（即债权人）提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订的合同所规定义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任；因此，保证保险虽是保险人开办的一个险种，其实质是保险人对债权人的一种担保行为；保险人承担了代为补偿的义务后，自然可以向主债务人及其他担保人进行追偿。本案中，被告买云涛信用卡透支逾期后，在保险合同期间原告中银保险有限公司焦作中心支公司根据合同约定向被保险人中国银行股份有限公司焦作分行支付赔偿款共计1822069.13元。故对原告中银保险有限公司焦作中心支公司要求被告买云涛支付1822069.13元及利息的诉讼请求，本院予以支持。原告于2015年1月9日代为偿还了本金1822069.13元，利息应从2015年1月10日起计付，但原告要求利息从2015年1月31日起计算，不违反法律规定，本院依法予以支持，故利息应从2015年1月31日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告代偿了被告买云涛应付的义务，基于保险法和债权人的授权，其取得了相应的追偿权，即与被告白益艳、孟州市统力皮业有限发生了法律上的关联。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，保证保险合同的保险标的即被保险人中国银行股份有限公司焦作分行享有的贷款权益，被告白益艳、孟州市统力皮业有限公司等虽非保证保险合同的当事人，但其作为原信用卡分期行为的共同还款人或保证人，系保证保险合同第三人，在被告买云涛届时未履行归还义务的基础上，被告白益艳、孟州市统力皮业有限公司等即负有代为偿还的义务，由于其未履行义务，造成保险事故的发生，原告依法向其主张权利，具有充分的法律依据。且被告白益艳作为被告买云涛的配偶，出具有共同还款承诺，该承诺具有不可撤销的属性，在被告买云涛未履行付款的情况下，原告行使代位权起诉被告白益艳，没有任何法律障碍。同理被告孟州统力皮业有限公司为买云涛提供了担保，该担保明确无误，原告取得追偿权，代位向负有担保责任的保证人主张权利，有法律依据。故原告中银保险有限公司焦作中心支公司要求作为共同还款人的被告白益艳及作为保证保险合同的保证人孟州市统力皮业有限公司承担保证责任的请求予以支持。故依据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告买云涛于判决生效后五日内偿还原告中银保险有限公司焦作中心支公司1822069.13元及利息（利息从2015年1月31日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2019年8月20日起至实际履行之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告白益艳、孟州市统力皮业有限公司对本判决第一项给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中银保险有限公司焦作中心支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21198元，由被告买云涛、白益艳、孟州市统力皮业有限公司负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于焦作市中级人民法院。审判长  杜新民审判员  毛方周审判员  贾红星二〇二〇年十二月二十九日书记员  胡晓芬