广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1204民初2666号原告：阳光农业相互保险公司清城支公司，住所地广东省清远市清城区********恒福商务中心14层办公室05号，统一社会信用代码91441802MA4UL56X8T。负责人：徐浩然，该公司经理。委托诉讼代理人：张权，该公司员工。委托诉讼代理人：李亦裕，该公司员工。被告：区伟清，男，1966年11月20日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区白诸镇区村村委会区*新6队**，公民身份号码442************813。被告：伍木连，女，1967年6月29日出生，汉族，住，住广东省肇庆市高要区白诸镇区村村委会区*新6队**民身份号码442************76X。原告阳光农业相互保险公司清城支公司诉被告区伟清、伍木连保证合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案受理后，依法由审判员刘义雄适用简易程序，于同年10月29日公开开庭进行了审理。原告阳光农业相互保险公司清城支公司的委托诉讼代理人张权、李亦裕，被告区伟清到庭参加了诉讼，经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光农业相互保险公司清城支公司提出诉讼请求：1.判令被告区伟清、伍木连共同赔偿原告保险赔款本金、利息、罚息合计43576.25元。根据贷款合同贷款年利率为8.5%，加收30%罚息，截止2020年8月13日利息为2499.55元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告区伟清、伍木连系夫妻关系。2019年1月30日，被告区伟清因资金周转需要向中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行借款15万元，借款期限自2019年2月1日零时至2020年2月1日二十四时，利率为年利率8.5%，双方签订了《小额贷款借款合同》，被告伍木连在共同借款人处签名确认。原告与中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行签订了《邮储银行肇庆市分行-阳关农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》，原告享有向被告追偿的权利。同时，被告区伟清在原告处投保了小额贷款保证保险，被保险人是中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行，保险金额156963.27元，保险期限2019年1月31日零时至2020年1意图额30日二十四时，免赔率20%，中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行于2019年2月1日向被告区伟清发放了贷款15万元。该借款因被告区伟清未能按约还款付息，被保险人中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行通过催收，被告仍未履行合同义务。为此，中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行向原告索赔，2020年1月22日，原告已向中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行支付赔偿金41076.7元。2020年3月25日原告与中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行签订了《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》。原告承担保险责任后，依法取得保险标的所有权，依法享有向第三人追偿的权利，代为行使债权人中国邮政储蓄银行有限公司肇庆市分行对借款人行使的权利，有权要求被告区伟清承担还款责任。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请予依法判决。区伟清答辩称，我向邮政银行贷款15万元，已经偿还10万多元，剩余5万多元因为工程问题暂时无法偿还，但当时在邮政银行贷款时有办理保险，就是怕做生意失败才购买保险，花了8000多元的保险费；对于原告起诉的金额无异议，我认为我已经购买保险，按照车保的例子，我现在已经破产所以应该由保险公司偿还。伍木连没有到庭参加诉讼，亦没有提出书面答辩意见。经审理查明：2019年1月28日，区伟清向阳关农业相互保险公司清城支公司投保小额贷款保证保险，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，绝对免赔率20%，保险金额156963.27元，保险期间自2019年1月31日零时起至2020年1月30日二十四时止。2019年1月30日，区伟清、伍木连与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行签订《小额贷款借款合同》（保证保险小额贷款），该合同约定：区伟清向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分公司贷款150000元，用于购买木材，贷款利率为年利率8.5%，合同项下的担保措施包括：法人保证、担保；区伟清偿还贷款本息的方式为等额本息还款法；合同第十九条还约定了：“……乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日按借款利率加收30%的罚息……”。2019年2月1日，区伟清向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，同日中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行向其放款150000元，但区伟清在归还部分借款本金和利息后，没有再依约向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行归还欠款。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行在向区伟清催收后，因其仍未能归还借款本息，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行遂向阳光农业相互保险公司清城支公司发出《索赔申请书》，该《索赔申请书》载明：“我行受理的小额贷款客户区伟清，贷款本金150000元，贷款年利率8.5%，还款方式，等额本息，在贵公司购买了小额贷款保证保险（保险起止期：2019年1月31日零时起至2020年1月30日二十四时止），但从2019年11月1日开始该客户出现还款逾期，截止2020年1月16日，具体逾期金额如下：应还本金50794.59元，拖欠利息551.29元，总计51345.88元。客户逾期期间我行多次电话和现场催收，且要约客户来我行面谈，客户均表示无力偿还贷款。根据我行与贵公司签订的《邮政银行肇庆市分行-阳关农险三农保证保险小额贷款业务合作协议》的内容，现提出理赔申请，要求根据相关保单和协议内容按损失贷款金额【51345.88×0.8=41076.70元】进行理赔，理赔金额为41076.70元，望予以接纳办理。”，阳光农业相互保险公司清城支公司在当天收到上述《理赔申请书》后，向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行进行了理赔查勘；次日，阳光农业相互保险公司清城支公司向区伟清、伍木连进行了保险事故的询问，区伟清、伍木连表示资金断裂，需追回工程款后，才有资金。2020年1月22日，阳光农业相互保险公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行汇款41076.70元。2020年3月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行作为甲方与阳光农业相互保险公司清城支公司作为乙方签订《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，该合同主要载明：根据甲乙双方于2019年1月23日签订的《邮储银行肇庆市分行-阳光农险“三农”保证保险小额贷款业务合作协议》（编号：【2019】邮银肇SN016）及乙方承保的保证保险保险单，因借款人区伟清在与甲方签订的《小额贷款额度借款合同》项下的逾期贷款本息中由乙方承担赔偿责任的部分41076.70元已于2020年1月20日完成赔付，逾期本金50794.59元，贷款利息及罚息复利1024.93元，据此，甲方按约定将对借款人的该部分权益41076.70元转让给乙方。以上事实，有庭审笔录、阳光农业相互保险公司清城支公司提交的并经质证的《广东省小额贷款保证保险单》（抄件）、《小额贷款借款合同-保证保险小额贷款》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、账户对账单、逾期催收通知书、贷后检查表、索赔申请书、个人贷款结余及还款请款表、催收记录表、理赔查勘记录、保险事故询问笔录、小额来账登记簿明细、《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》等证据在案证实。本院认为：本案是因原告阳光农业相互保险公司清城支公司在履行保证责任后向被告区伟清、伍木连主张赔偿而引起的纠纷，属保证合同纠纷。被告伍木连经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法对本案进行了缺席审理。被告伍木连的缺席,视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利,但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。被告区伟清、伍木连在共同向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行贷款后，未能依约归还借款本金和利息，而致使该笔贷的款保险保证人原告阳光农业相互保险公司清城支公司需向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行承担贷款保证责任，中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行在收到原告阳光农业相互保险公司清城支公司代为偿还的借款本息41076.7元后，同意将对被告区伟清、伍木连的41076.7元权益转让给原告阳光农业相互保险公司清城支公司。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，原告阳光农业相互保险公司清城支公司有权就其向中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行偿还的借款本息41076.7元向被告区伟清、伍木连追偿，故本院对其要求被告区伟清、伍木连共同赔偿保险赔款41076.7元的诉讼请求予以支持。关于原告阳光农业相互保险公司清城支公司要求被告区伟清、伍木连支付利息、罚息2499.55元（根据贷款合同贷款年利率8.5%，加收30%，计至2020年8月13日）的诉讼请求。原告阳光农业相互保险公司清城支公司主张以其赔偿款41076.7元为本金，按被告区伟清、伍木连与中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行签订《小额贷款借款合同》中约定的借款利率及罚息规则计算利息和罚息，但原告阳光农业相互保险公司清城支公司并没有提交证据证实其与被告区伟清、伍木连进行了利息和罚息的约定，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据……”及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，原告阳光农业相互保险公司清城支公司未能提供证据证实其主张，应承担举证不能的法律后果，故本院对其该项诉讼请求不予支持。本案纠纷是因被告区伟清、伍木连拒不履行还款义务而引起，故本院对原告阳光农业相互保险公司清城支公司要求被告区伟清、伍木连承担本案诉讼费合法合理部分予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告区伟清、伍木连应于本判决发生法律效力之日起七天内将保险赔款41076.7元返还给原告阳光农业相互保险公司清城支公司。二、驳回原告阳光农业相互保险公司清城支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费476元（原告阳光农业相互保险公司清城支公司已预交），原告阳光农业相互保险公司清城支公司负担27元，被告区伟清、伍木连负担449元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 员 刘义雄二〇二〇年十一月十二日法官助理 夏伟军书 记 员 陈超毅