河南省沁阳市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0882民初3524号原告：河南沁阳农村商业银行股份有限公司怀府支行，住所：河南省沁阳市怀府中路**。统一社会信用代码：91410882MA3X9HQ705。负责人：李红兵，男，1976年4月20日生，汉族，，住沁阳市系该支行行长。委托诉讼代理人：赵荣飞，河南陈彦东律师事务所律师。被告：张胜利，男，1978年4月16日生，汉族，，住沁阳市被告：沁阳市非凡置业有限公司，，住所：沁阳市团结路**统一社会信用代码：914108820652973276。法定代表人：赵龙斌，男，1986年9月15日生，汉族，，住河南省孟州市系该公司经理。委托诉讼代理人：李全胜，河南诤研律师事务所律师。原告河南沁阳农村商业银行股份有限公司怀府支行（下称农商行怀府支行）与被告张胜利、沁阳市非凡置业有限公司（下称非凡置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行怀府支行的委托诉讼代理人赵荣飞，被告非凡置业的委托诉讼代理人李全胜到庭参加诉讼。被告张胜利经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行怀府支行向本院提出诉讼请求：1、被告张胜利偿还原告欠款本金223620.28元，2020年11月11日前所欠利息合计4354.06元，剩余利息自2020年11月11日起按本金233620.28元，月利率6.855‰（含罚息）计算至实际清偿之日止。2、被告非凡置业对上述第一项借款承担连带还款保证责任。3、诉讼费由二被告承担。事实与理由：2016年2月2日，原告与二被告签订《个人住房担保借款合同》，合同约定原告向被告张胜利提供借款250000元整，借款期限自2016年2月5日起至2036年1月5日，月利率为4.57‰，同时对双方的具体权利义务即违约责任进行了明确约定。被告非凡置业为该笔借款的连带责任保证担保人。借款合同存续期间，被告张胜利未按合同约定归还贷款本息，被告非凡置业也未承担连带保证责任。现诉至法院，望判如所请。被告张胜利未提交证据亦未答辩。被告沁阳市非凡置业有限公司辩称，原告与二被告签订个人住房担保借款合同情况属实，但是被告张胜利是否履行或者履行了多少还款责任被告并不知情，被告张胜利尚欠被告首付款没有付清，另外该借款以被告张胜利所购房产提供抵押，按照相关法律规定，借款既有物的抵押，又有担保人担保，应当先以抵押物优先偿还借款人的借款，不足部分担保人承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有异议的证据，本院认证如下：原告提交证据2、个人住房担保借款合同1份、借款借据1份、贷款发放通知单1份，被告张胜利身份证复印件1份、个人住房贷款申请表1份，拟证明2016年2月5日被告张胜利因购房向原告借款250000元，合同约定借款期限239个月，借款期限从2016年2月5日起至2036年1月5日止，借款月利率4.57‰，逾期借款从逾期之日起按合同利率上浮50%计收利息，借款方式等额本息，被告非凡置业提供阶段性连带担保责任。2016年2月5日原告将250000元借款发放到被告张胜利银行账户中。被告非凡置业对证据2的真实性无异议，认为借款合同显示该借款同时有被告张胜利所购房屋作为抵押，因此保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。本院认为，被告非凡置业的异议成立，但该异议与原告的证明对象互不冲突，故对该证据的真实性和证明对象均予以采信。证据3、贷款收支明细1份，拟证明截止2020年11月11日，被告张胜利欠原告借款本金223620.28元，利息4354.06元未还，被告非凡置业也未履行保证还款连带责任。被告非凡置业当庭认为证据3的真实性无法核实，不发表具体质证意见。庭审后经被告非凡置业核实，对该事实予以认可，故本院对该证据的真实性和证明对象均予以采信。根据原、被告诉辩陈述和上述有效证据，本院认定事实如下：原告沁阳市农村信用合作联社经过改制更名为河南沁阳农村商业银行股份有限公司。2016年2月2日，被告张胜利、沁阳市非凡置业有限公司与沁阳市农村信用合作联社怀府信用社签订个人住房担保借款合同，约定：借款金额250000元，用于购买坐落于沁阳市非凡世家住宅小区的房产，借款期限为240月，借款利率为4.57‰，逾期利率按合同利率上浮50%。还款日为每月20日，首期、末期还款按实际天数计息。还款方式为等额本息，借款人每期还本息额为1717.46元。担保方式为：借款人以本合同项下借款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商作为保证人向贷款人提供阶段性连带责任保证。其中，抵押担保范围包括本合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。本合同项下借款在本担保之外同时存在其他物的担保或保证担保的，不影响贷款人本担保项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩贷款人。担保责任发生后，贷款人依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物时，借款人同意接受人民法院的强制执行，无条件自找住房或接受其他方式的处置。借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿的，贷款人有权依法处分抵押物以实现抵押权。贷款人实现抵押权时，有权与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务；处分抵押物所得借款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下借款；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押物所担保的全部债权部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。保证担保的范围同抵押担保。保证期间为债务履行期届满之日后两年止。约定分期分次还款的，保证人对分期履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起两年止。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下借款所购房屋抵押登记手续并将他项权证交至贷款人之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。保证人自愿为借款人本合同项下的债务提供连带责任保证，如借款人不按合同约定偿付借款本息和相应费用，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务。本合同项下借款在本保证之外同时存在其他物的担保或保证担保的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。同日，原告与被告张胜利就沁阳市非凡世家住宅小区2号楼1单元6层603号房产办理沁房预字第2016020346号预告登记。2016年2月5日农商行怀府支行发放至被告张胜利的账户。被告共计偿还借款本金26379.72元，利息53129.44元。截止到2020年11月11日，被告未还本金223620.28元，欠付利息4354.06元。此为本案事实。本院认为，原告与被告之间的借款、保证、抵押合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。各方当事人均应严格按照合同约定全面履行各自的义务。一、关于借款人的民事责任。在借款合同法律关系中，返还借款并支付利息是借款人的主合同义务。被告张胜利作为借款人逾期不还本付息的行为，构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告张胜利偿还借款本金并支付相应的利息（含罚息）的请求理由正当，本院予以支持。二、关于保证人的保证责任。被告非凡置业以保证人身份在合同上签字，故原告要求被告沁阳市非凡置业有限公司对被告张胜利的欠款及利息等负连带清偿责任，既有法律依据，又有合同根据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条和第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。被告非凡置业抗辩原告应当先以抵押物优先偿还借款，但原告与被告张胜利仅就案涉房产办理了抵押权预告登记，抵押权并未实际设立，故被告非凡置业的抗辩不能成立，本院不予采信。被告张胜利经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张胜利应于判决生效之日起十日内偿还原告河南沁阳农村商业银行股份有限公司怀府支行借款本金223620.28元并支付2020年11月11日前的利息4354.06元，从2020年11月11日起按照月利率6.855‰支付罚息至付清之日止。二、被告沁阳市非凡置业有限公司对上述款项负连带清偿责任。三、保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2360元，由被告张胜利、沁阳市非凡置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  陈娇娇二〇二〇年十二月二十四日书记员  白 鸽