江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0802民初4806号 原告：中国人民财产保险股份有限公司吉安市分公司，住所地:吉安市吉州区吉福路**，统一社会信用代码：91360800861980194P。 代表人：刘**，总经理。 委托诉讼代理人：袁国进，江西智桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邹龙滔，江西智桥律师事务所律师。 被告：黄瑞辉，男，1982年6月7日出生，汉族，住吉安市遂川县。 被告：苗苗，女，1987年12月28日出生，汉族，住址同上。 第三人：华夏银行股份有限公司吉安分行，，住所地：吉安市吉州区井冈山大道与崇文路交叉口西北角A-4-2F地块统一社会信用代码：91360800MA35HK5T3R。 代表人：焦晓华，行长。 委托诉讼代理人：裴顺飞，该行职员。 原告中国人民财产保险股份有限公司吉安市分公司与被告黄瑞辉、苗苗追偿权纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司吉安市分公司委托诉讼代理人袁国进、邹龙滔及第三人华夏银行股份有限公司吉安分行委托诉讼代理人裴顺飞到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 一、原告诉讼请求：1、判令两被告偿还原告代偿款29418.22元及违约金（以29418.22元为基数，自2019年8月27日起按日千分之一计算至实际付清之日止）；2、本案诉讼费用由两被告承担。 二、两被告未作答辩。 三、第三人述称，无异议。 本院查明的事实： 一、2018年4月12日，被告黄瑞辉因资金周转需要向第三人申请贷款，双方签订了《个人保险保证借款合同》。双方在合同中约定：被告黄瑞辉向第三人贷款42000元，借款期限36个月，实际贷款起止日期以借款凭证为准，贷款利率为年利率6.175%，利息自贷款发放之日起计算；贷款发放的前提条件为：乙方（第三人）已经收到甲方（被告）为本笔贷款在中国人民财产保险有限公司投保的个人贷款保证保险的保单原件，且乙方为该保单中的被保险人；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。 二、被告黄瑞辉作为投保人为此在保险人原告处投保了个人信用贷款保证保险，双方签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。双方在保险单中约定：原告对被告黄瑞辉向第三人借贷的42000元进行承保，保险金额为46117.96元，赔偿等待期为80天；被保险人为第三人；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 三、第三人依约向被告黄瑞辉发放贷款，但被告黄瑞辉未依约偿还借款。2019年8月27日，经第三人请求，原告向第三人赔付了被告黄瑞辉因逾期还款的代偿款合计29418.22元。后第三人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。后被告黄瑞辉未向原告支付代偿款，原告遂诉至本院。另查明，两被告系夫妻关系，2018年4月10日，被告苗苗与第三人订立《夫妻共同还款承诺书》，承诺该借款为夫妻共同债务，愿意与被告黄瑞辉共同承担还款责任。 本院认为，被告黄瑞辉与第三人签订的《个人保险保证借款合同》以及被告黄瑞辉与原告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系双方真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。第三人依约向被告黄瑞辉发放贷款后，被告黄瑞辉未依约偿还借款，现原告向第三人赔付了被告黄瑞辉因逾期还款的代偿款，第三人将其对被告黄瑞辉的全部权益转让给了原告，故原告有权向被告黄瑞辉追偿，被告黄瑞辉应当偿付。被告苗苗与被告黄瑞辉系夫妻关系，且其向第三人承诺该借款为夫妻共同债务，愿意与被告黄瑞辉共同承担还款责任，故其应当对上述代偿款及违约金承担共同偿还责任。原告主张被告黄瑞辉按其支付所欠款项每日千分之一计算违约金过高，本院酌情予以核减，确定在借款利率基础上加50%即按年利率9.2625%计算违约金。两被告未到庭，视为放弃答辩和举证的权利，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条第一款之规定，判决如下： 被告黄瑞辉、苗苗于本判决生效之日起七日内共同偿付原告中国人民财产保险股份有限公司吉安市分公司代偿款29418.22元及违约金（以29418.22元为基数，自2019年8月27日起按年利率9.2625%计算至实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费536元,减半收取268元，由被告黄瑞辉、苗苗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  郑辉 二〇二〇年十二月十八日 书记员  李欢 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就夫妻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百五十七条第一款基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。