广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初834号原告：广东龙门农村商业银行股份有限公司，住所地：龙门县************。法定代表人：缪东良，董事长。委托诉讼代理人：李桂生、李青松，该公司员工。被告：徐灶霞，女，1983年7月27日出生，汉族，现住龙门县。被告：徐建州，男，1973年8月14日出生，汉族，现住龙门县。被告：徐波霞，女，1981年1月5日出生，汉族，住广东省龙门县。被告：惠州市信利融资担保有限公司，住所地：广东省惠州市法定代表人：黎淑梅，董事长。委托诉讼代理人：徐勇华，该司业务经理。原告广东龙门农村商业银行股份有限公司（下简称龙门农商行）诉被告徐灶霞、徐建州、徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司（下简称信利公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序，并于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告龙门农商行的委托诉讼代理人李桂生，被告徐灶霞、徐建州、徐波霞，被告信利公司的委托诉讼代理人徐勇华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙门农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐灶霞、徐建州偿还原告借款本金人民币1995000元，支付拖欠原告利息318490.67元，合计2313490.67元；2.判令被告徐灶霞、徐建州拖欠原告借款本金1995000元从2020年6月11日起至实际清偿日止按合同约定年利率12%加收50%计付利息给原告；3.判令被告徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司为被告徐灶霞、徐建州拖欠原告借款本息及相关费用承担连带清偿的保证责任；4.判令本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：原告与被告徐灶霞在2018年8月7日签订了《借款合同》，该合同约定原告向被告徐灶霞发放借款人民币2000000元，借款期限从2018年8月7日至2019年8月7日，合同期限内约定借款年利率为12%，逾期利息加收50%，被告徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司于2018年8月7日分别签订了《保证合同》、《最高额保证合同》。原告已依约履行合同义务将人民币2000000元给付了被告徐灶霞。合同期限届满，被告徐灶霞未能按合同规定偿还本息，被告徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司亦没有履行相应义务。截止至2020年6月10日，拖欠原告借款本金人民币1995000元，拖欠利息318490.67元，合计2313490.67元，被告徐建州与被告徐灶霞系夫妻关系，该笔借款是两被告婚姻关系存续期间所借，并且被告徐建州亦签订了《共同债务责任承诺书》，属于两被告的夫妻共同债务，要求两被告共同承担该笔借款。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，应受到法律保护。上述被告未按合同约定偿还原告借款本息，其行为已构成违约事实，应承担相应的民事责任。据此，为维护原告的合法利益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院根据本案事实，依法判准原告的诉讼请求。被告徐灶霞辩称：签借款合同是因为我是法定代表人及股东，要我签名我就签名了，具体内容我不清楚，我只是签名了。被告徐建州辩称：原告与担保公司非常清楚，我是真正的借款人，因为我当时有单位工作，没有办法用我本人的名字借款，所以就用了我老婆徐灶霞的名义去借，而且所有的资金是我个人使用的，我老婆没有用过一分钱，她与担保人徐波霞是按照我的安排签名，对于具体的内容是不知情不了解的，只是按我的要求签名，款是我借的，也是我用的，对于原告起诉的金额无异议，只是表明款项是我个人使用的，我能够借款有两个原因：1.原告对我个人的认可；2.信利公司的担保。作为被告徐波霞，她当时签名的原因是原告认为她是公司的股东，需要她签名，但是徐波霞只是一个挂名的股东，公司成立的时候，她不是股东，后来进行股东变更，我就安排她做挂名的股东，她从未出资，从未参与经营，从未有分红或者相关的利益收入；第二个担保人会担保这笔借款的原因，我借了一笔100多万元给某人，是担保公司进行担保的，出借人是我老婆的名字，这就是我这笔借款当时借的时候是其他人主动叫我去借款，不是我个人主动提出的，但既然借了，我个人对这笔未能偿还的款项，我个人负全部责任。向原告提出我个人的意见：1.这笔款项违约后，原告方面为何没有扣担保公司的保证金？2.我借款的时候是向担保公司缴纳了保证金，这笔资金的去向呢？我可以与原告沟通还款的问题，目前我个人的状况已被列为失信被执行人，名下没有资产，所有账户已经法院多次查封，我个人对还款绝对负责，希望农商行给予五年的期限，等我个人去努力还款，同时也请原告督促担保公司共同还款，因为我有资金还在担保公司的担保中，以上情况全部属实。被告徐波霞辩称：我是公司变更股东后的挂名股东，没有出资，没有参与经营，没有利益也没有分红，我和徐灶霞是姐妹关系感情深厚，她借款时因为本人是股东而被要求签名就去签名了，并不了解所需要承担的事情，我一直打工，所有积蓄也借给了徐灶霞生意困难时周转，我工资是2000多元，有两个小孩，生活困难，没有还款的能力，丈夫知道后贷款受牵连，夫妻感情比较紧张，丈夫的工作工资是3000多一点，现被起诉恐进一步夫妻关系恶化，请原告和法院根据本人的实际情况，体谅及给予合理的处理，谢谢。被告信利公司辩称：公司对这笔借款是正常业务，对借款有担保责任，我方要求原告对另外三被告的欠款用保证金进行代偿，但是公司的保证金账户被法院冻结，故没有代偿成功，公司愿意承担担保责任，看借款人的能力尽快偿还该笔借款。本院经审理认定事实如下：被告徐灶霞与被告徐建州为夫妻关系。2018年7月24日，徐灶霞向龙门农商行申请借款2000000元，期限为12个月，用于支付工程装修款，承诺以****及龙门县**餐饮有限公司的经营收入和本人家庭收入作为此笔借款的第一还款来源，以信利公司、徐波霞作为此笔借款的连带责任保证人。2018年8月7日，信利公司与徐灶霞签订《委托担保合同》，约定信利公司对徐灶霞向龙门农商行借款2000000元提供保证。同日，信利公司及徐波霞各出具一份《连带责任保证书》，均约定对徐灶霞向龙门农商行借款2000000元本金提供不可撤销的连带责任保证担保，借款期限为12个月，年利率12%，保证范围为债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，借款人徐灶霞与贷款人龙门农商行签订《个人借款合同》，主要内容为：一、借款类型、币种和金额、用途和期限：借款类型为新增借款；币种为人民币；借款人向贷款人借款2000000元；二、借款用途：餐饮商铺装修；三、借款期限：12个月，从2018年8月7日至2019年8月7日；四、贷款利率、罚息利率和计息、结息：1.固定年利率12%，在借款期内，该利率保持不变；2.贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%罚息。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如借款人不能按期付息，则自次日起计收复利；3.本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日；五、还款方式：1.借款人在此不可撤销地授权贷款人在每月还款日直接从借款人在贷款人系统开立的指定账户中扣收每月应还款项，此授权行为不再另行签发授权书；2.借款人应在每期的约定还款日之前将当期应还款项足额存入委托扣款账户内，如借款人未按约定偿还贷款本息，贷款人有权按规定向借款人计收逾期罚息；六、违约责任：借款人未按合同约定按期归还贷款或支付相关费用、保证人失去担保能力等的构成违约，贷款人有权对借款人未按时还清的借款本息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，有权行使担保权利，有权以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，保证人徐波霞与龙门农商行签订《保证合同》，主要内容为：一、保证人应徐灶霞的要求，为确保债权人与债务人签订的《个人借款合同》的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；二、本合同的保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；三、本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；四、保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；五、债务人未按时足额偿还债务、债务人违反主合同的约定或法律法规之规定或其他足以影响或可能影响债权人实现债权的情况，保证人保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项。同日，甲方债权人龙门农商行与乙方保证人信利公司签订《最高额保证合同》，主要内容为：第一条、主合同：本合同担保的主合同为甲方和徐灶霞于2018年8月7日签订的《个人借款合同》及其修订或补充；第二条、被担保最高债权额为：1.本金2000000元；2.本合同第四条所确定的全部金额和费用；依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；第三条、保证方式：连带责任保证；第四条、保证范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他应付费用；第五条、保证期间：自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；第六条、若主合同债务人未按主合同约定履行偿付债务本息和相应费用的义务，甲方可直接向乙方追偿，并直接从乙方在甲方或甲方任何分支机构开立的银行账户中扣划主合同债务人应偿付的金额。同日，徐建州出具一份《共同债务责任承诺书》：本人徐建州与借款人徐灶霞是夫妻关系，现证明借款人向龙门农商行借款2000000元是经过我们共同商量决定的，我们确实急需本笔借款用于商铺装修，本人自愿并无条件和借款人共同承担此笔债务，履行借款人与贵行签订的《个人借款合同》的承诺，按约归还借款本息，否则，本人愿意承担由此带来的法律连带责任。2018年8月10日，原告龙门农商行将借款2000000元发放给被告徐灶霞，有借款借据为凭，载明借款用途为餐饮商铺装修，借款利率为12%，借款期限为2018年8月10日至2019年8月7日。贷款后，被告徐灶霞共归还本金5000元、利息229699元。此后，被告徐灶霞未再还款。经原告计算，被告徐灶霞具体拖欠本息为：1.从2018年8月10日至2018年12月21日共133天，利息为2000000元×年利率12%÷360×133天=88666.67元；2.2018年12月21日归还了本金2002.62元，从2018年12月22日至2018年12月26日共5天，利息为1997997.38元×年利率12%÷360×5天=3330元；3.2018年12月26日归还了本金0.2元，从2018年12月27日至2018年12月29日共3天，利息为1997997.18元×年利率12%÷360×3天=1998元；4.2018年12月29日归还了本金2997.18元，从2018年12月30日至2019年8月7日共221天，利息为1995000元×年利率12%÷360×221天=146965元；5.从2019年8月8日至2020年6月10日共308天，利息为1995000元×年利率12%÷360×308天=307230元。截至2020年6月10日，拖欠本金为1995000元、总利息为88666.67元+3330元+1998元+146965元+307230元-229699元=318490.67元。以上，各被告均无异议。2020年3月20日，原告龙门农商行欲向被告徐灶霞、保证人信利公司催收逾期贷款，要求徐灶霞收到逾期贷款催收通知书之日起5日内清偿全部欠款。被告徐灶霞、徐波霞、信利公司在《逾期贷款催收通知书》中签名、盖章。本院认为，原告与被告徐灶霞签订的《个人借款合同》、原告与被告徐波霞签订的《保证合同》、原告与被告信利公司签订的《最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方应按照合同、协议约定行使相应权利、履行相应义务。被告徐灶霞与原告之间约定的借款期限已至，被告徐灶霞应当按照合同约定向原告还本付息，其未能在借款期限届至时足额向原告还本付息构成违约，原告请求被告徐灶霞偿还剩余借款本金1995000元及按照年利率12%计付借款期内利息及按照年利率12%加收50%计付逾期利息，有事实和法律依据，本院予以支持。截至2020年6月10日，被告徐灶霞尚欠原告借款本金1995000元、利息318490.67元，2020年6月11日起至清偿之日止的利息以本金1995000元为基数按照年利率12%加收50%计付。被告徐建州与被告徐灶霞为夫妻关系，且其愿意对本案借款本息承担偿还责任，故原告现请求被告徐建州与被告徐灶霞共同向原告偿还1995000元借款本息，本院予以支持。原告与被告徐波霞签订的《保证合同》、原告与被告信利公司签订的《最高额保证合同》均约定连带责任保证担保，保证范围均为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，原告请求被告徐波霞、信利公司对被告徐灶霞向原告偿还1995000元借款本息及相关费用承担连带清偿的保证责任，合理合法，本院予以支持。被告徐建州、徐灶霞、徐波霞辩称徐灶霞、徐波霞对本案借款没有使用过，只是签名，本案借款实际由被告徐建州所借、所用，故本案借款由被告徐建州一人承担，但被告徐灶霞、徐波霞作为完全民事行为能力人，其应当明白自身在相关合同上签名的意义和后果，现徐灶霞、徐波霞与原告产生纠纷后就否认其签名的法律效力无理，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告徐灶霞、徐建州欠原告广东龙门农村商业银行股份有限公司截至2020年6月10日的借款本金1995000元及利息318490.67元，2020年6月11日起至清偿之日止的利息以本金1995000元为基数按照年利率12%加收50%计付，限在本判决发生法律效力之日起5日内付清。二、被告徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司对被告徐灶霞、徐建州向原告广东龙门农村商业银行股份有限公司偿还第一判项确定的债务承担连带清偿的保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25308元，由被告徐灶霞、徐建州共同负担，被告徐波霞、惠州市信利融资担保有限公司承担连带清偿的保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  林丹卡人民陪审员  王淑冰人民陪审员  茹琳琳二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  李兰霞书 记 员  杜丽媛(附页)本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。