文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初39684号原告：深圳亚富路小额贷款有限公司，住所广东省深圳市罗湖区南湖街道建设路南方证券大厦****A1，统一社会信用代码914403000627093576。法定代表人：林槿洪，董事长。委托诉讼代理人：马力，广东邦罡律师事务所律师，执业证号14403201310015387。被告：卓衍锋，男，汉族，1983年9月28日出生，身份证地址福建省武平县。被告：刘惠芸，女，汉族，1984年10月9日出生，身份证地址福建省武平县。上列原告深圳亚富路小额贷款有限公司与被告卓衍锋、刘惠芸小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳亚富路小额贷款有限公司的委托诉讼代理人马力到庭参加诉讼。被告卓衍锋、刘惠芸经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳亚富路小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告立即偿还原告债权本金44117元、利息及违约金44015元（利息及违约金暂计至2020年5月15日，此后利息以44117元为基数按年利率24%计算至全部款项还清之日止）；二、被告承担本案全部诉讼费用及其他相关费用（包括但不限于公告费等）。案件相关事实一、2015年8月21日，原告与两被告签订了《贷款合同书》，该合同约定：被告向原告贷款金额60000元；还款方式为等本等息，每月还款一期，共分24期还款，每月12日还款，每月约定还款额是3370元，最后一期还款金额是3370元；合同约定的贷款利率是1.45%/月，逾期手续费是0.0767%/日，逾期违约金是0.2%/日，合同手续费2%，提前还款违约金是贷款金额的5%。二、同日，原告向两被告指定账户实际发放了贷款58800元。三、被告向原告指定的收款账号偿还了部分款项：还款时间、金额及本息抵扣情况详见附表。裁判理由与结果本院认为，本案为小额借款合同纠纷，原告与被告签订《贷款合同书》，原告依约向被告发放贷款，原告、被告之间的借贷关系依法成立。本案原告向本院起诉时间为2020年6月29日，故适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015版）相关规定。关于原告主张的各项损失，本院认定如下：关于借款本金的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”本案中，原告实际向被告发放了58800元，则原告实际出借本金为58800元。双方约定按照等本等息的方式偿还贷款实际计算得出的利息高于法律规定的利息上限，故本院酌定被告的还款应按照先息后本的方式偿还贷款，则截止至2016年4月12日，被告尚欠本金为44047元，具体详见附表。关于原告主张的利息及违约金。原告主张的借款期限内的利息应按照双方约定的月利率1.45%计算，则截止至2016年4月12日，被告尚欠原告借款期限内利息67元。关于原告主张的被告逾期之后的利息及违约金，双方在贷款合同中约定的利息及违约金合计超过法律规定的上限，原告主动调整为按照年利率24%的标准计收，本院予以准许，则被告应以剩余本金44047元为基数，以年利率24%的标准，自2016年4月13日起向原告支付利息至款项清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告卓衍锋、刘惠芸应于本判决生效之日起十日内向原告深圳亚富路小额贷款有限公司偿付借款本金44047元、利息及违约金67元（利息及违约金暂计至2016年4月13日，此后利息及违约金合并以44047元为计算基数，按年利率24%的标准，自2016年4月13日起计至实际偿清之日）；二、驳回原告深圳亚富路小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1002元，由被告负担。原告已预交的案件受理费，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费1002元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  吴海芬二〇二〇年十二月十日书记员  郭 丽附：附表附表：            已偿还利息及本金计算附表（单位：元）                  时间              剩余借款本金数额              年利率              天数              计算期间应付利息              实际还款金额              尚欠本金金额                  2015年8月21日              58800               0.174              0               0               0              58800                   2015年9月11日              58800              0.174              21               589               3129.26              56259                   2015年10月12日              56259               0.174              31               831               3370              53721                   2015年11月12日              53721               0.174              31               794               3370              51145                   2015年12月11日              51145               0.174              29               707               3370              48482                   2016年1月13日              48482               0.174              33               763               1000              48244                   2016年1月14日              48244               0.174              1               23               2473.62              45794                   2016年3月16日              45794               0.174              62               1353               3100              44047                   2016年4月12日              44047               0.174              27               567               0              44047                   2017年1月15日还款500元，抵扣2016年4月12前的利息，仍欠息567元-500元=67元