湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初293号原告：张春联，女，1970年2月9日出生，汉族，住湖北省咸宁市嘉鱼县。原告：杨艳，女，1994年11月11日出生，汉族，住湖北省咸宁市嘉鱼县。原告：杨墩伟，男，2000年4月10日出生，汉族，住湖北省嘉鱼县。以上三原告的委托诉讼代理人：刘育松，嘉鱼县司法局鱼岳法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。被告：泰康在线财产保险股份有限公司；住所地：湖北省武汉市江岸区建设大道**浙商大厦。统一社会信用代码：91420102MA4KLC8M0A。法定代表人：YANAGIBANOBUYUKI，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张娜，系该公司员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：王昭，湖北秋泽律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告张春联、杨艳、杨墩伟与被告泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称泰康保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张春联及三原告的委托诉讼代理人刘育松、被告泰康保险公司的委托诉讼代理人王昭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张春联、杨艳、杨墩伟向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告泰康保险公司赔付身故保险金10万元；2、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年11月28日，投保人杨某在被告泰康保险公司在线投保了一份向日葵泰康综合意外险，被保险人为杨某，保险单号为601021109201824420418074051，保险期间一年（自2018年12月2日起至2019年12月1日止），保险金为10万元。2019年8月6日，被保险人杨某在外出做农活途中不幸意外身故。原告张春联是杨某的妻子，原告杨艳是杨某的女儿，原告杨墩伟是杨某的儿子。杨某身故后，三原告于2019年11月7日向被告提交了索赔申请，被告于2019年12月3日向三原告出具了理赔决定通知书，该通知如下：因意外事故证据不足，对意外伤害身故保险我公司不同意承担保险责任。故原告诉至法院，并提出上述诉讼请求。被告泰康保险公司辩称，本案因原告拒绝尸检，导致本案死者死亡原因事实不清，不符合意外伤害事故死亡的条件，被告泰康保险公司依法拒赔。不排除杨某系猝死或自杀。经审理查明，2018年11月28日，投保人杨某在被告泰康保险公司在线投保了一份向日葵泰康综合意外险2017版，被保险人为杨某，保险单号为601021109201824420418074051，保险期间一年（自2018年12月2日0时至2019年12月1日24时），其中，意外伤害死亡保险金为10万元，保险费72元，未明确指定受益人。该保险条款第五条约定，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日（含第180日）内因该事故为直接且单独原因导致被保险人身故的，保险人按照保险单上载明的保险金额向意外身故保险金受益人给付意外伤害保险金，本保险合同终止。2019年8月6日，被保险人杨某在骑三轮车外出做农活途中身亡。原告于当天通知被告，被告派人到场后，因杨某已入棺，原告因当地风俗拒绝对杨某进行尸检导致杨某死亡原因无法查明。原告张春联是杨某的妻子，原告杨艳是杨某的女儿，原告杨墩伟是杨某的儿子。三原告于2019年11月7日向被告提交了索赔申请，被告于2019年12月3日向三原告出具了理赔决定通知书，该通知如下：因意外事故证据不足，对意外伤害身故保险我公司不同意承担保险责任。因与被告协商赔偿未果，三原告诉至本院，并提出上述诉讼请求。以上事实，有原告提供的三原告的居民身份证及户口簿复印件、被告企业基本信息、投保须知、向日葵泰康综合意外险2017版订单详情、理赔决定通知书、嘉鱼县公安局交通警察大队“2019.8.6”事故出警及调查情况说明和嘉鱼县公安局潘家湾派出所证明、死亡户口注销单、嘉鱼县公安局交通警察大队驾驶人信息查询结果单，被告泰康保险公司提供的泰康在线财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款、电子保险单复印件各一份及双方当事人在庭审中的陈述经质证后在卷予以证实。本院认为，杨某投保被告泰康保险公司的向日葵泰康综合意外险2017版，并按照约定交纳了保险费用，被告泰康保险公司应按照保险合同的约定履行义务。双方当事人对被保险人杨某死亡的事实无争议，但因原告方拒绝对杨某进行尸检，导致杨某死亡原因无法查明。被告辩称被保险人杨某可能死于猝死或自杀，但未提交证据证明，本院依法不予采信。根据最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条的“被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。”的规定，结合当地的风俗习惯及被告要求进行尸检的时间，杨某意外伤害保险金10万元，本院酌定被告泰康在线保险公司承担60%，即6万元。因受益人指定不明，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条的规定，上述意外伤害保险金应作为被保险人杨某的遗产，根据《中华人民共和国继承法》第五条、第十条的规定，应由法定继承第一顺序继承人原告张春联、杨艳、杨墩伟继承。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条、《中华人民共和国继承法》第五条、第十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告泰康在线财产保险股份有限公司于本判决生效之日起三日内赔偿原告张春联、杨艳、杨墩伟意外伤害保险金6万元；二、驳回原告张春联、杨艳、杨墩伟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取计1150元，由被告泰康在线财产保险股份有限公司负担690元，原告张春联、杨艳、杨墩伟负担460元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。户名：湖北省咸宁市中级人民法院；名称：上诉费；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邓继民二〇二〇年十二月八日书记员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十五条被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。《中华人民共和国继承法》第五条继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。