广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2949号原告:中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：郑汝天，该行职工。委托诉讼代理人：易水旺，该行职工。被告：钟良，男，汉族，1975年3月12日出生，住广东省湛江市霞山区*******海滨新宇居B806房，公民身份号码440************718。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称：农行霞山支行）诉被告钟良信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告农行霞山支行的委托诉讼代理人易水旺，被告钟良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟良偿还原告农行霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计人民币92400.97元，其中本金87591.92元、利息295.44元、滞纳金4173.61元、其他费用340元（暂计至2020年10月7日，日后续计）；2.请求法院判令被告钟良承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：被告钟良于2018年10月26日向原告申办信用卡，卡号是622**********979。截止2020年10月7日，被告所持信用卡发生透支款92400.97元（其中透支本金87591.92元、利息295.44元、滞纳金4173.61元、其他费用340元，目前拖欠5次应还最低还款额），到期后尚未偿还原告。上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。为维护合法权益，原告起诉至法院。被告钟良辩称，对原告起诉没异议，因为今年疫情和身体原因，资金回笼困难，所以造成逾期没还款。在2020年10月24日偿还了1000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：被告的身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表、信用卡贷后管理系统、交易流水、营业执照。被告对上述证据无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下：2018年9月7日，被告向原告申请办理信用卡（贷记卡），并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，被告在主卡申请人栏签名确认，并手写注明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，确认被告本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《收费标准》的全部内容，并自愿遵守以上规定。其中，《领用合约》第四条约定，透支金额从银行记账日起计息，并从乙方（即被告）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（即原告）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。《收费标准》则列明了信用卡年费、取现、挂失等费用的收费标准，其中关于逾期还款违约金的收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告表示其他费用即账单分期产生的手续费。同日，被告为办理信用卡分期付款业务，另填写了《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，申请贷款14万元，分期期数60期，分期手续费费率（税）17%，分期手续费金额23800元，分期支付分期手续费。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》后附有《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》，其中第十一条违约责任约定，申请人（即被告）未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项构成违约，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。被告在申请人处签名确认，杨碧珍在共同借款人处签名，被告于庭审中表示杨碧珍是其老婆，原告表示一般只起诉主贷款人（即被告钟良），若到时被告没有偿还贷款，再起诉杨碧珍的共同还款责任。2018年10月26日，原告通过了被告的申请，向被告发放了卡号为622**********979的信用卡，审批通过的额度是12万元，分期数是60期，分期手续费费率（税）17%，分期手续费金额20400元。2018年11月26日，原告向被告发放12万元贷款。原告于庭审中表示被告申请的“乐分易”分期业务是以信用卡的形式办理分期贷款业务之中的一种。2019年1月6日开始，被告未能按时归还透支的款项。根据原告提交的信用卡贷后管理系统信息显示，截至2020年10月12日，被告共计透支本金87591.92元、利息1575.75元、滞纳金（即违约金）4173.61元、其他费用（即分期手续费）340元，合计93681.28元，累计拖欠5次应还最低还款额。2020年10月24日，被告向原告偿还1000元借款。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告向原告申请“乐分易”分期贷款业务，实为申办信用卡，并填写相关申请材料，签名确认已阅读全部合约章程及收费标准，双方签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《合约》等，是原、被告真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，应予确认。原告依约履行了发放透支款120000元的义务，被告未按期还款及支付分期手续费，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告根据《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》关于违约责任的约定提前收回分期资金，请求被告立即偿还尚欠的透支本金、利息、违约金及其他费用，于法有据，本院予以支持，但息费之和不得超过年利率24%。对于共同借款人杨碧珍，原告放弃追加其为本案被告，原告有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告钟良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行偿还截至2020年10月12日的透支款本金87591.92元、利息1575.75元、违约金4173.61元、其他费用340元，自2020年10月13日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的约定计算，但以不超过年利率24%为限。（被告偿还的1000元应从中予以扣减）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1055.01元，由被告钟良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员  韩 剑二〇二〇年十二月十四日法官助理  廖灵翠书 记 员  李雄敏附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。