山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0785民初6036号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司, 负责人：徐振裕。 委托诉讼代理人：徐瑾瑾。 被告：王迪。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告王迪保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐瑾瑾到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还原告保险金赔偿款209352.31元并给付利息（以189201.98元为基数，自2019年11月14日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止；以20150.33元为基数，自2020年1月8日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止）；2、诉讼费由被告承担。事由与理由：2018年11月11日，被告通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人竺常女、张蓉芬共计借款180000.00元，起息日均为2018年11月11日，到期日均为2019年11月8日，借期利率均为年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息，还款方式均为到期一次性还本付息。2019年10月29日，被告通过宁波银行投融资平台(宁波银行直销银行APP)向投资人毛林珍借款20000元，起息日为2019年10月29日，到期日为2020年1月2日，借期利率为年利率4.10%，根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性还本付息。被告在发布融资任务时，根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，被告同意作为投保人授权平台向原告投保，被保险人为投资人，同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意作为被保险人。上述两笔借款，被告在约定的到期日后均未按约定支付投资人本金和利息，原告作为保险人按约定于2019年11月14日向投资人竺常女、张蓉芬共计支付保险金赔款189256.49元；于2020年1月8日向投资人毛林珍支付保险金赔款20150.33元。截至2020年8月12日，被告尚有本金209352.31元及相应利息未偿还。原告赔款后，被保险人授权代理人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼。 被告未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、2018年11月11日《借款协议》二份（编号为×××-1、×××-2）、2019年10月29日《借款协议》一份（编号为×××-1）；2、《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》一份、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》一份；3、投资款清单、融资款清单、借贷关系证明、支付证明各二份、被告王迪账户交易明细清单一份，证明竺常女、张蓉芬、毛林珍与被告通过平台撮合成立合法借贷关系，且款项已付至被告账户中；4、《永安白领融个人借款保证保险保险单》二份及个人借款保证保险条款一份；5、未还款证明、索赔申请书、定损协议书各二份，证明至2019年11月8日被告欠竺常女、张蓉芬借款本息共计189256.49元，至2020年1月2日被告欠毛林珍借款本息20150.33元；6、电子回单两份、竺常女、张蓉芬、毛林珍账户交易明细清单各一份，证明原告已向投资人付款成功。经审查，原告提交的上述证据均真实、合法，与本案相关联，能够证明本案事实，本院予以确认。 根据原告陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月11日，被告王迪经“宁波银行直销银行”投融资平台撮合与投资人竺常女、张蓉芬分别签订《借款协议》一份，约定经借款金额共计180000元，起息日均为2018年11月11日、到期日均为2019年11月8日，借期利率均为年利率5.1%，根据实际借款天数按日计息，还款方式均为到期一次性还本付息。当日，投资人竺常女、张蓉芬通过平台将180000元支付至被告账户中。 2019年10月29日，被告王迪经“宁波银行直销银行”投融资平台撮合与投资人毛林珍签订《借款协议》一份，约定借款金额为20000元，起息日为2019年10月29日、到期日为2020年1月2日，借期利率为年利率4.1%，根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性还本付息。当日，投资人毛林珍通过平台将180000元支付至被告账户中。 被告在发布融资任务时根据网络页面点击接受投融资平台服务协议，根据《投融资平台服务协议(融资人版)》约定，被告同意作为投保人授权平台向保险公司购买保证保险、被保险人为投资人，同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》约定，投资人确认同意作为被保险人，授权平台作为被保险人代理人履行相关权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2019年11月7日，被告在原告处投保保证保险，被保险人为竺常女、张蓉芬，保险金额为189256.49元，保险期间为自2018年11月11日至2019年11月8日；2019年10月30日，被告在原告处投保保证保险，被保险人为毛林珍，保险金额为20150.33元，保险期间自2019年10月29日至2020年1月2日。保险条款中均约定：保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 借款发生后，被告均未按照约定还本付息，宁波银行股份有限公司作为协议约定的投资人代理人向原告提出理赔，原告按照保险合同约定于2019年11月14日向宁波银行指定账户汇入保险金赔偿款共计189256.49元；于2020年1月8日向宁波银行指定账户汇入保险金赔偿款20150.33元；宁波银行直销银行投资清算户于2019年11月15日向竺常女、张蓉芬支付保险金赔偿款共计189256.49元；于2020年1月9日向毛林珍支付保险金赔偿款20150.33元。原告代被告偿还借款后，截至2020年8月12日，被告尚欠原告保险金赔偿款209352.31元。 被告王迪未依法进行答辩并到庭应诉，视为放弃辩解的权利，不影响本案的审理。 本院认为，根据查明事实，原告与被告形成保证保险合同关系，此系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告未及时偿还投资人借款本息的行为形成保险事故，且事故发生在保险期间内，原告依据保险合同约定向被保险人支付保险理赔款后即依法取得向投保人代位求偿的权利，求偿范围包括借款本金及利息，因此原告要求被告返还该笔保险金赔偿款符合法律规定，本院予以支持。原告自履行保险赔付义务后，被告逾期未向原告归还该笔理赔款的行为构成违约，应当承担违约责任，原告主张按年利率4.35%支付自原告代为偿还被告欠款之日至本判决生效之日止的利息损失，未超出法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第二十三条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王迪返还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔偿款209352.31元及利息（以189201.98元为基数，自2019年11月14日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止；以20150.33元为基数，自2020年1月8日起按年利率4.35%计算至本判决生效之日止），于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4440元，减半收取2220元，由被告王迪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 张 莉 二〇二〇年十二月二十四日 书记员 单秋香