河南省漯河市源汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1102民初1947号原告：中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司，住所地漯河市源汇区大学路东段，统一社会信用代码：9141110087457315XK。负责人：吴春钰，经理。委托代理人：王新中，该公司员工。被告：陈伟宇，男，1967年11月13日，汉族，住漯河市源汇区。被告：李秋霞，女，1976年8月1日生，汉族，住漯河市自由贸易区。原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司（以下简称人保财险漯河分公司）诉被告陈伟宇、李秋霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告人保财险漯河分公司的委托代理人王新中、被告陈伟宇到庭参加诉讼，被告李秋霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险漯河分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告陈伟宇偿还原告为其代为偿还的银行贷款60802.83元；2、被告陈伟宇支付拖欠原告的保费998.84元；3、被告陈伟宇支付原告诉请1、2项中所述款项共计61801.67元为基数的违约金暂定2472.07元(违约金自2020年5月1日至清偿完毕之日止按照月息2分计算)，起诉金额暂定64273.74元；4、依法判令被告李秋霞对原告上述诉请承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月11日，被告陈伟宇与中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行(以下简称“农业银行”)签订了合同编号为41020120180129672号《个人担保借款合同》，被告向农业银行借款90000元，贷款期限为36个月(自2018年12月11日至2021年12月11日)，还款方式为按月等额还本付息。在此之前2018年12月5日，被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，并与原告签署了保单号为PBBR20184111000000247的《个人信用贷款保证保险单》(以下简称保险合同)。保险合同为36期，合同约定被告陈伟宇每月向原告支付保险费1498.26元，保证期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，该笔借款主要用于个人消费。2020年1月12日起被告陈伟宇开始拖欠有还款额至今。此外，2018年12月7日被告李秋霞向原告出具代偿责任保证书，自愿对该笔借款的本金、利息、保费等费用承担连带清偿责任。2018年12月11日农业银行按照合同约定向被告发放贷款，2020年4月11日以后被告未履行合同约定的还款义务发生逾期。为此，在被告逾期累计80天后，2020年5月1日原告按照保险合同的约定向农业银行理赔款共计60802.83元，农业银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，理赔后原告也多次找被告催收理赔款、未付保费和违约金，但被告不再支付。至此，原告已经按保险合同约定履行完自己的赔偿责任，而被告却严重违约。被告陈伟宇辩称，借款属实，愿意还款。被告李秋霞未作答辩。原告围绕其诉讼请求提交如下证据：证据1、个人信用贷款保证保险保险单一份，用以证明1、原告与被告陈伟宇向农业银行贷款90000元承担保证责任，被告陈伟宇每月向原告交纳保费1498.26元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；2、约定原告赔偿后，被告陈伟宇需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，代偿30天后，被告陈伟宇仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告陈伟宇违约，被告陈伟宇需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告交纳违约金，被告陈伟宇在保险单上签字并按捺指印，对以上事实予以认可。2、被告陈伟宇交纳保费说明一份，用以证明陈伟宇向原告交纳和拖欠保费的具体情况：2019年1月11日至2020年4月11日，被告一共向原告交纳保费23972.16元；自2020年4月12日起被告不再向原告交纳保费，至2020年5月1日期间被告拖欠原告保费共计998.84元。3、中国农业银行个人贷款合同一份，用以证明陈伟宇与农业银行存在贷款合同关系，贷款金额为90000元，分36期还清。4、农业银行代偿债务与权益转让确认书一份，用以证明被告陈伟宇自2020年1月12日起至2020年5月1日止，共计拖欠农业银行贷款本息合计60802.83元，原告已于2020年5月1日将被告下欠农业银行贷款本息60802.83元还清，并依法取得向被告追偿该部分欠款的权利。5、代偿责任保证书一份，用以证明被告李秋霞于2018年12月7日向原告出具代偿责任保证书，自愿对本案借款及其相关费用承担连带清偿责任。被告陈伟宇对以上证据均无异议，但认为利息和保费加起来过高。二被告均未举证。经审理可以认定如下事实：2018年12月5日，陈伟宇（××）向原告（××）投保个人信用贷款保证保险，被××为中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行（以下简称农业银行），并与原告签署了保单号为PBBR201841110000000247号的《个人信用贷款保证保险单》，合同约定被告陈伟宇的保险费为53937.36元，每月向原告支付保险费1498.26元，费率为1.5001%，赔偿等待期80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。双方特别约定：1、××赔偿后，××需向××归还全部赔偿款项和未付保费，从××赔偿当日开始超过30天，××仍未向××归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从××赔偿当日开始计算，按每日千分之一向××交纳违约金。2、××基于××违约而理赔后，××有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、如发生争议，由××所在地法院管辖，即漯河市源汇区人民法院。12月7日，被告李秋霞作为合同借款人的保证人向原告出具代偿责任保证书，保证原告基于陈伟宇逾期不还超过80天理赔后，原告有权向担保人李秋霞追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用等。2018年12月11日，陈伟宇与农业银行签订个人担保借款合同，农业银行向陈伟宇发放个人贷款，用途为日常生活消费，金额为90000元，贷款期限为36个月，执行利率以借款发放日中国人同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，贷款发放至陈伟宇在农业银行开立的结算账户内，借款的还款方式为等额本息还款方式，提前还款不收取违约金，对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的20%收取违约金等条款。原告的保费有农业银行在收取贷款本息时一并代收。被告陈伟宇返还借款本息、交纳保费至2020年4月11日。2020年6月30日，农业银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明：贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201841110000000247号保险单项下的代偿款60802.83元已于2020年5月1日收到，本行同意接受上述赔偿，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，原告为被告陈伟宇在农业银行的贷款提供个人信用贷款保证保险，陈伟宇在2020年1月11日之后开始出现逾期不还款的情形，原告于2020年5月1日替代陈伟宇还款60802.83元，陈伟宇应返还给原告。按照原告与陈伟宇的约定，陈伟宇还应支付原告截止到2020年5月1日的保费998.84元（1498.26元/月÷30天×20天）。双方特别约定：从××赔偿当日开始超过30天，××仍未向××归还全部赔偿款项，则视为××违约，××需以尚欠全部款项为基数，从××赔偿当日开始计算，故应以××陈伟宇尚欠全部款项为基数，自原告赔偿当日开始计算，原告诉请按每日1‰收取滞纳金过高，应予调整；陈伟宇应承担自2020年5月1日起至清偿完毕之日止的滞纳金。被告李秋霞作为陈伟宇的连带责任保证人，应承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈伟宇返还原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司代偿费用60802.83元；二、被告陈伟宇支付原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司保费998.84元；三、被告陈伟宇以61801.67元为基数、按年利率15.4%的标准，自2020年5月1日起向原告中国人民财产保险股份有限公司漯河市分公司支付滞纳金；四、被告李秋霞对上述陈伟宇的应付款项，承担连带清偿责任，被告李秋霞可在承担责任后，向被告陈伟宇追偿。以上第一、二、三项判决，限判决生效后十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1410元，由被告陈伟宇负担，李秋霞承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  曹玉娥人民陪审员  魏淑敏人民陪审员  李孝先二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  王 菡