湖南省津市市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0781民初901号 原告：中国工商银行股份有限公司津市支行，住所地津市市三洲驿办事处后湖社区澹津路**。 负责人：姚锡勤,该行行长。 委托诉讼代理人:黄洁，湖南银联（常德）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱茂华，男，1969年1月1日出生，汉族， 中国工商银行股份有限公司津市支行员工，住所地津市。 被告:周晓帆,男,1990年12月30日出生,汉族,住所地湖北省公安县。 原告中国工商银行股份有限公司津市支行与被告周晓帆信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国工商银行股份有限公司津市支行（以下简称津市工行）的委托诉讼代理人黄洁、朱茂华到庭参加诉讼，被告周晓帆经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 津市工行向本院提出诉讼请求：1.要求周晓帆偿还借款本金118493元、利息85577.82元、违约金19561.01元，合计223631.83元（利息与违约金计算至2020年3月17日，其后利息与违约金应计算至借款本金全部偿清日止）；2.要求周晓帆承担津市工行为实现债权支出的律师代理费4000元。事实与理由：2016年1月10日周晓帆在安乡县佳林汽车贸易有限公司（下简称佳林公司）购买东风本田ＣＲＶ汽车，自行支付62800元首付款，余款向津市工行申办购车专项分期付款的贷款业务。次日周晓帆与津市工行签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同（下简称购车分期付款合同），约定：甲方（津市工行）给予乙方（周晓帆）透支额度130000元人民币，乙方分36期按月等额对甲方偿还透支资金；乙方在购车消费分期账户按时足额存入每期偿还款项，授权甲方予以直接扣划；若乙方未按照合同约定及时足额存入偿还款项，或者乙方购车消费分期账户被法院等有权机关冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣划受偿的，甲方有权按照中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）的规定，向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；合同有效期内，乙方累计3次违约或者展期后1次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务。2016年2月2日周晓帆使用津市工行提供的6222××××9030信用卡刷卡支付130000元购车款。现周晓帆已经累计违约超过3期，截至2020年3月17日尚欠津市工行透支款本金、利息、违约金等共计223631.83元。周晓帆身份证号码为421022199012××××，与身份证号码为430721199001××××的周小帆为同一人的重户口，2019年1月30日公安机关对周小帆户籍予以注销。2020年3月9日津市工行曾就本案事实向津市市人民法院提起民事诉讼，法院作出（2020）湘0781民初274号之二民事裁定，以案件事实涉嫌犯罪为由移送公安机关处理，公安机关经侦查后不予受理。津市工行现为维护自身合法权益，再次提起诉讼。 津市工行就其诉讼主张向本院提交如下证据： 1.津市工行营业执照、负责人身份证，拟证明津市工行主体资格； 2.周小帆身份证； 3.安乡县公安局户口注销证明、删除记录信息； 上述证据2、3拟证明周晓帆与周小帆为同一人，周晓帆具有本案主体资格。 4.购车分期付款合同； 5.工银信用卡申请表【个人卡，包含中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）】； 上述证据4、5拟证明津市工行与周晓帆成立借贷法律关系及利息与违约金计算依据。 6.中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单，拟证明周晓帆确认的购车基本信息； 7.购车合同、购车首付款收据，拟证明周晓帆借款购车及支付首付款的事实； 8.查询分期付款凭证，拟证明周晓帆刷卡透支的事实； 9.信用卡交易明细，拟证明周晓帆未按期足额偿还借款的事实； 10.津市工行终端交易平台本金利息结算件，拟证明周晓帆拖欠借款本息、违约金的事实； 11.诉讼委托律师代理合同，拟证明津市工行支付律师代理费4000元的事实； 12.津市市人民法院（2020）湘0781民初274号之二民事裁定书； 13.津市市公安局不予立案通知书。 上述证据12、13拟证明本案事实未涉及犯罪。 周晓帆未到庭答辩与举证。 津市工行提交证据，周晓帆未到庭质证。经本院审查，该系列证据来源与形式合法，内容真实，与本案存在关联，系合法有效证据，本院依法予以采纳。 根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下： 经审理查明，2016年1月11日津市工行与周小帆签订购车分期付款合同，主要约定：乙方（周小帆）向佳林公司购买东风本田CRV汽车，总价192800元，乙方支付首付款62800元，余款由乙方向甲方（津市工行）申请购车专项分期付款业务以透支方式支付，乙方不可撤销授权甲方将透支资金划入乙方指定的佳林公司账户；透支资金划入佳林公司账户须同时满足的条件之（三）为乙方已经向甲方提供甲方认可的合法有效担保，并办理有关担保手续；信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除上述指定购车用途外，不得用于其它任何用途；乙方分36期等额对甲方偿还透支资金，一次性向甲方支付分期手续费15600元，且不退还；乙方按时足额在购车消费分期付款账户存入每期偿还款项，不可撤销授权甲方直接扣款受偿。扣款金额入账后，还款规则、计息规则、超限费、滞纳金等计收规则与普通消费相同；合同期内发生乙方累计三次违约或展期后一次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权费用等全部债务，直至取消合同项下购车专项分期付款；中国工商银行分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）系合同附件及有效组织部分，不相一致部分以合同约定为准。中国工商银行牡丹信用卡章程约定分期付款与分期付款展期均为不低于同期贷款基准利率，滞纳金为最低还款额未还部分的5%收取，最高500元；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易金额、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹信用卡领用合约（个人卡）对信用卡的申请、使用、对账及还款等等进行约定。 2016年1月11日周小帆在工银信用卡申请表（个人卡）上签名，申请表主要内容为向津市工行申办汽车分期信用卡，预留的激活电话号码为周小帆使用的188××××3999。申请表后附有中国工商银行牡丹信用卡章程及牡丹信用卡领用合约（个人卡）。之后津市工行工作人员将为周小帆办理的6222××××9030信用卡交付佳林公司工作人员，该卡经周小帆预留的手机号码激活启用，于2016年2月2日刷卡透支130000元至佳林公司账户内。此后该款项未用于合同约定的购买汽车事项，周小帆亦未在佳林公司购买汽车。 另查明，上述周小帆身份证号码为430721199001××××，本案当事人周晓帆身份证号码为421022199012××××，后在公安部门户籍整治专项行动中认定，上述两身份证号码指向同一人，为重户口，故安乡县公安局于2019年1月30日对周小帆的户籍与身份证号码予以注销，保留本案当事人周晓帆的户籍与身份证号码，亦即前述周小帆与本案当事人周晓帆为同一人。 2020年4月2日津市工行向本院提起与周晓帆信用卡纠纷一案，本院于2020年5月19日作出（2020）湘0781民初274号之二民事裁定书，以查明案件事实涉嫌经济犯罪为由，裁定驳回津市工行起诉，并将案件线索予以移送津市市公安局。2020年7月8日津市市公安局作出不予立案通知书，以经审查无犯罪事实为由，决定不予立案。 本院认为，本案属信用卡纠纷。津市工行与周晓帆之间因信用卡透支形成的借款合同，形式合法，内容真实，系合法有效合同。中国工商银行牡丹信用卡章程与牡丹信用卡领用合约（个人卡）属于该合同的组成部分，对津市工行与周晓帆均具有合同约束力。周晓帆应按照借款合同的约定及时足额偿还透支款项，未能履行属于违约行为，应依法承担违约责任，故对津市工行要求周晓帆偿还借款本金、利息、滞纳金的诉讼请求，本院依法予以支持。 虽然津市工行委托律师代理本案诉讼属于客观事实，但是津市工行未就律师代理费的实际发生提供充分有效的证据予以证实，故本院对津市工行的此项诉讼请求，依法不予支持。 津市工行在周晓帆未按照合同约定办理担保的情况下，即发出信用卡并允许透支刷卡，系津市工行对己方权利的怠于行使，不影响合同的成立与生效以及实际履行的客观事实，不能由此否认双方当事人各自的合同权利与义务。 津市工行的信用卡虽系直接交付佳林公司，未交付周晓帆，但信用卡的激活须由周晓帆预留的个人手机号码进行，故可以高度盖然推定周晓帆对信用卡的激活及刷卡支付行为予以配合及认可，属于周晓帆行使合同事项的行为，相应法律后果依法由周晓帆承担。 周晓帆未实际购车系对合同约定事项的不作为，且系对合同义务的违反，属于个人自主行为，不影响津市工行对合同权利的享有及依法行使追索借款本金及孳息的权利。 周晓帆未到庭参加诉讼及举证、质证，依法承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周晓帆尚欠中国工商银行股份有限公司津市支行借款本金118493元、利息85577.82元、违约金19561.01元（利息与违约金计算至2020年3月17日），合计223631.83元，于本判决生效之日起五日内一次性偿清； 二、2020年3月18日起利息与违约金依据借款合同约定由周晓帆对中国工商银行股份有限公司津市支行即时继续承担至借款本金偿清之日止； 三、驳回中国工商银行股份有限公司津市支行其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4714元，减半收取2357元，由中国工商银行股份有限公司津市支行负担42元，周晓帆负担2315元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。 审判员  周业平 二〇二〇年十二月十四日 法官助理王茜茜 书记员周幸蓉 附本案法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。