福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4902号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行，住所地福建省莆田市涵江区新涵街新涵街**，统一社会信用代码913503036765192591。 负责人：沈金城，行长。 委托诉讼代理人：朱益芳，女，该行员工。 被告：郑星洪，男，1969年3月6日出生，汉族，住福建省仙游县。 被告：傅燕哥，女，1968年8月30日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行（以下简称邮储银行涵江支行）与被告郑星洪、傅燕哥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行涵江支行的委托诉讼代理人朱益芳到庭参加诉讼。郑星洪、傅燕哥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行涵江支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告郑星洪、傅燕哥偿还邮储银行涵江支行借款本金87174.73元并支付该款自2020年5月21日起至借款还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利；邮储银行涵江支行对郑星洪所有的车架号ＬＳＧＺＫ83Ｌ7ＫＡ038798的闽Ｂ×××××凯迪拉克牌小型汽车的变现所得享有优先受偿权。事实和理由：2019年1月15日，邮储银行涵江支行与郑星洪签订《个人购房／购车借款及担保合同》，傅燕哥作为共同借款人在该借款合同上签名，协议约定：邮储银行涵江支行根据郑星洪的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为15万元，合同项下的贷款仅用于郑星洪向莆田万宝汽车销售服务有限公司购买品牌为凯迪拉克牌ＳＧＭ6468Ｅ的车辆一台；贷款期限为36个月，自2019年1月21日起至2022年1月21日，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币基准利率上浮55%执行；还款方式为按月等额本息还款法；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，邮储银行涵江支行有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。郑星洪同意以其购买的闽Ｂ×××××凯迪拉克牌小型汽车为合同的履行提供抵押担保，担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债权人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。 2019年1月3日，邮储银行涵江支行依约发放贷款15万元。截止2020年10月20日，郑星洪、傅燕哥已连续逾期152天，尚欠邮储银行涵江支行贷款本金87174.73元及利息、罚息、复利人民币2840.85元未还。 郑星洪、傅燕哥未作答辩。 邮储银行涵江支行围绕诉讼请求提交了证据。郑星洪、傅燕哥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。邮储银行涵江支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其诉讼主张的事实予以确认。 另查明：郑星洪与傅燕哥于2019年1月2日办理登记结婚；上述《个人购房/购车借款及担保合同》还约定，贷款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；2019年1月17日，邮储银行涵江支行与郑星洪办理了抵押权登记手续；邮储银行涵江支行依约发放贷款后，郑星洪、傅燕哥未能依约偿还自2020年5月21日起产生的贷款本息，仅于2020年10月2日偿还本金215.73元，邮储银行涵江支行遂于2020年11月17日向本院提起诉讼。 本院认为，案涉《个人购房／购车借款及担保合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。在合同履行过程中，郑星洪、傅燕哥作为共同债务人未能依约偿还自2020年5月21日起产生的贷款本息，其行为已构成违约，邮储银行涵江支行有权按合同约定提前收回贷款，要求郑星洪、傅燕哥清偿全部借款本息，但参照民间借贷司法保护限度，上述利息、罚息、复利总和不得超过起诉时即2020年11月17日的一年期贷款市场报价利率的四倍。郑星洪以其购买的闽Ｂ×××××凯迪拉克牌汽车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，郑星洪、傅燕哥不履行债务时，邮储银行涵江支行对上述合同项下的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。 综上所述，邮储银行涵江支行请求郑星洪、傅燕哥共同偿还借款本息，并对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，合法有据，予以支持。郑星洪、傅燕哥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑星洪、傅燕哥应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行借款本金87174.73元，并支付该款自2020年5月21日起至还清之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复利（上述利息、罚息及复息总和不得超过2020年11月17日的一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市涵江区支行对郑星洪所有的闽Ｂ×××××凯迪拉克牌小型汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2050元，减半收取计1025元，由郑星洪、傅燕哥共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 吴瑞雪 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。