甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初1336号原告：中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地：甘肃省兰州市七里河区西津东路**。负责人：陈克彪，系该行行长。委托诉讼代理人：权文军，男，汉族，1965年12月18日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：李涛，男，汉族，1969年7月2日出生，住甘肃省兰州市城关区。被告：李全喜，男，汉族，1978年3月27日出生，住兰州市城关区。被告：兰州仁恒房地产有限公司，住，住所地：兰州市城关区和政东街**/div>法定代表人：金宏，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李梦婷，系甘肃正鼎律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行与被告李全喜、兰州仁恒房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行的委托诉讼代理人权文军，被告李全喜和被告兰州仁恒房地产有限公司的委托诉讼代理人李梦婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李全喜向原告偿还借款本金396977.02元，利息4945.49元（暂计算至2020年3月24日），合计401922.51元（之后利息按照合同约定计算至实际给付之日止）；2.判令原告对被抵押人李全喜名下位于兰州市七里河区××街街道××小区××单元××号房屋享有优先受偿权；3.判令兰州仁恒房地产有限公司为本笔贷款承担连带保证担保责任；4.判令本案诉讼费、保全申请费等费用由被告共同负担。事实和理由：2010年12月29日，原告与被告李全喜签订了《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告李全喜发放住房按揭贷款60万元整，借款期限240个月，到期日2030年12月28日，约定还款方式等额本息还款，还款日为每期末月的20日。上述借款由房屋开发商兰州仁恒房地产有限公司提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告于2010年12月29日如约向被告李全喜发放了贷款60万元。李全喜为该笔贷款的借款人并以其房产抵押作为我行债权实现的担保。贷款发放后被告李全喜仅偿还部分借款，目前已逾期4期，至2020年3月22日尚欠贷款本息401922.51元。经原告多次催要无果，无奈诉讼请求处理。被告李全喜辩称，借款属实，当时确实借了60万元，已经还了一部分，现在也在积极筹款，希望给予一段时间，争取尽快把逾期的本息还清，后面继续按期履行合同。被告兰州仁恒房地产有限公司辩称，被告李全喜未按约偿还原告贷款本息确有过错，应当承担本案全部违约责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，案涉借款合同明确约定被告李全喜以合同项下贷款所购房屋为该笔贷款提供抵押，抵押物价值远高于原告诉讼请求的金额，完全可以覆盖并实现原告的债权，原告应当依照合同约定，对被告李全喜的抵押房屋处分后优先受偿。同时，借款合同中关于原告取得他项权证的约定应属于合同所附条件，而非合同约定的保证期间，本案中我公司承担的是阶段保证担保，涉案房屋如期竣工进行了验收备案登记，按期交房并按约通知被告李全喜办理房屋产权登记手续，我公司已履行全部合同义务，银行贷款阶段性担保转化为房屋抵押担保的条件已成就，我公司与原告保证合同解除条件即完成，我公司连带保证责任应终止。被告李全喜无正当理由不予配合办理，属于当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的情形，应视为合同解除条件已成就，我公司不应再承担保证责任。请求法院驳回原告第三项诉讼请求，该案诉讼费用由被告李全喜负担。本院经审理认定事实如下：2010年11月25日，被告李全喜作为借款人及抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告李全喜向原告借款60万元用于购买位于兰州市七里河区××路街道××庄××号××室房屋，借款期限240个月，到期日为2030年11月24日，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮25%确定，当期执行年利率4.8%，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息，直至本息偿还为止，实际执行逾期利率为6.24%；合同约定借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期，有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；被告李全喜以其购买的位于兰州市七里河区××路街道××庄××号××室房屋为上述贷款提供抵押担保。被告兰州仁恒房地产有限公司为上述贷款提供阶段性保证担保，自借款合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后2010年12月29日原告依约向被告指定账户发放贷款60万元,但被告李全喜未按时履行还款付息义务，截至2020年11月20日，逾期天数为361天，逾期本金29161.21元，利息14859.72元，合计44020.93元，原告多次催要无果，遂诉讼请求处理。上述事实，有双方签订的《个人购房担保借款合同》、放款凭证、利息明细表、不动产登记证明、《商品房买卖合同》等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方均具有约束力，系有效合同，应当全面履行。原告在合同签订后按约发放了贷款，被告李全喜使用了贷款但未按约定的期限还款，有违诚实信用原则，负有本案全部责任，已构成违约，原告在起诉时要求合同项下的借款提前到期，被告李全喜偿还剩余全部本金及利息，但在庭审过程中原告提出如果被告李全喜能够尽快偿还逾期本息，可以不要求双方的借款合同提前到期，由被告李全喜分期偿还逾期本息，之后按合同约定继续履行还款义务。对于原告的诉请，被告李全喜和兰州仁恒房地产有限公司在庭审中也表示同意原告的意见，对于原告的以上请求，本院认为是原告改变了自己的诉讼请求，该诉请不违反法律的规定，本院予以支持。双方约定的逾期利息、罚息等不违反法律规定，本院予以支持。被告李全喜为抵押房屋的所有权人，原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行对抵押房屋办理了房屋他项权预告登记，原告要求对抵押房屋的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权，本院予以支持。被告兰州仁恒房地产有限公司为上述借款提供阶段性保证担保，自借款合同签订之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，本案中被告李全喜尚未办理房地产权利证书，原告也未办妥抵押登记手续，原告要求被告兰州仁恒房地产有限公司对上述借款承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告李全喜偿付原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行逾期借款本金29161.21元，利息14859.72元（暂计算至2020年11月20日），合计44020.93元。被告李全喜于2020年12月31日前偿还本息22000元，2021年1月31日前清偿剩余全部逾期借款本息（利息、罚息、复利按借款合同约定的计息方式计算至借款本息实际全额付清之日，利随本清)。二、被告李全喜于2020年12月起按照《个人购房担保借款合同》的约定继续履行还款义务。三、若被告李全喜逾期履行上述给付义务，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》立即到期。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行就合同项下全部剩余借款本金以及按照合同约定利率标准计收的利息、罚息、复利及案件受理费等，有权申请强制执行。对已抵押的被告李全喜名下位于兰州市七里河区××路街道××庄××号××单元××层××室房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权。四、被告兰州仁恒房地产有限公司对上述借款承担连带清偿责任。案件受理费减半收取3664元，由被告李全喜、兰州仁恒房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  田孜二〇二〇年十二月二十八日书记员  胡洁