江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0729民初1014号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司。住所：全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：姜思义。委托代理人：钟火强，男，1979年6月6日出生，汉族，，住全南县系该行职员，代理权限：特别授权。被告：何伟财，男，1987年6月20日出生，汉族，现住全南县。被告：刘晓秋，女，1987年8月21日出生，汉族，现住全南县。被告：全南县鸿大汽贸有限公司。法定代表人：曾繁林。被告：曾繁林，男，1982年10月6日出生，汉族，，住全南县原告江西全南农村商业银行股份有限公司与被告何伟财、刘晓秋、全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告委托代理人钟火强及被告何伟财、刘晓秋到庭参加诉讼，被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林未到庭。本案现已审理终结。原告江西全南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还贷款本息86401.04元，其中：本金61451.76元，利息24949.28元（利息、罚息、复利算至2020年7月14日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）；2.判令原告对被告何伟财所有的赣Ｂ×××**车辆进行折价或拍卖、变卖，享有优先受偿权；3.判令被告刘晓秋、全南县鸿大汽贸有限公司及股东曾繁林承担连带保证责任；4.因本案诉讼所有发生的费用由上述被告承担。事实和理由：被告何伟财因购车，向我行申请个人汽车消费贷款，于2013年4月18日与原告签订《个人汽车消费借款合同》和《借款凭证》，金额9.6万元，期限为2013年4月18日至2016年4月17日，月利率6.6625‰。且与被告一、二签订了《同意抵（质）意见书》、《抵押声明》、《配偶共同还款承诺书》《消费贷款车辆自愿抵押通知单》，并办理了车辆抵押登记。被告一与被告三全南县鸿大汽贸有限公司签订了汽车销售合同并提供了购车发票，原告与被告三、四签订有《汽车贷款合作协议书》，被告三、四提供了《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，为上述贷款承担连带保证责任。上述贷款，经原告多次催收，被告至今未还清贷款本息。原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向法院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告何伟财、刘晓秋辩称，欠款是事实，会尽快还清。被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林未作答辩。原告向本院提交了下列证据：1.个人汽车消费贷款申请书一份；2.个人汽车消费借款合同一份；3.借款凭证一张；4.同意抵（质）押意向书一份；5.抵押声明一份；6.配偶共同还款承诺书一份；7.被告何伟财、刘晓秋的结婚证复印件；8.关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议一份；9.汽车贷款合作协议书一份。对原告提交的上述证据，被告何伟财、刘晓秋无异议，被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林未到庭质证，本院对原告所提交证据的三性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告何伟财因在被告全南县鸿大汽贸有限公司处购车，向原告申请个人汽车消费贷款，原告与被告何伟财于2013年4月18日签订一份《个人汽车消费借款合同》，约定借款金额96000元，期限为2013年4月18日至2016年4月17日，月利率6.6625‰，逾期利率按合同利率上浮50%计收利息和复利。同日，原告向被告何伟财发放贷款96000元。但之后，被告何伟财并未按期归还贷款，截止庭审时，仍欠本金16415.96元，仍欠利息5393.65元。另查明，被告何伟财、刘晓秋系夫妻关系，其向原告出具《同意抵（质)意见书》、《抵押声明》、《配偶共同还款承诺书》、《消费贷款车辆自愿抵押通知单》，并办理了车辆抵押登记。原告与被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林签订有《汽车贷款合作协议书》，约定：全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林为购车人提供全程连带责任保证，全南县鸿大汽贸有限公司并同时以担保质押金专户的形式提供质押。保证期间为提供全程连带责任担保，即从发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清之日止。质押期间为从发放贷款之日起至该贷款所有本息偿清并取得他项权证后止。同时，被告全南县鸿大汽贸有限公司向原告出具一份《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，为被告何伟财的贷款承担连带保证责任，约定：无论借款到期或已逾期、借款出现情况，在贷款本息未还清前，公司仍然负有连带保证责任，直到全部贷款还清为止。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告何伟财因购车向原告借款96000元，有借款申请书、借款合同、借款凭证等予以证实，双方债权债务关系明确，现被告仍欠本金16415.96元应当予以归还。关于利息，双方约定的借款利率、逾期利率符合法律规定，但应以年利率24%为限。关于被告刘晓秋是否应承担还款责任，本院认为，被告刘晓秋作为被告何伟财的配偶，其向原告出具《配偶共同还款承诺书》，为其真实意思表示，故其应承担还款责任。关于被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林是否应承担相应保证责任，本院认为，虽然原告与被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林签订有《汽车贷款合作协议书》及被告全南县鸿大汽贸有限公司向原告出具有《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，均约定对贷款承担连带保证，直到全部贷款还清为止，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，即本案的保证期间为贷款到期日起二年内，为2016年4月18日至2018年4月17日，而该期间为除斥期间，原告未在该期间内提起诉讼，也未提交相应证据证明其在保证期间内向被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林主张过权利。而关于质押，本院认为，被告全南县鸿大汽贸有限公司以担保质押金专户的形式提供质押，但专户非动产，亦非权利，不符合质押的形式，其实质仍是以公司名义提供担保，而其担保已过保证期间。综上，本院认为，被告全南县鸿大汽贸有限公司、曾繁林无需对本案承担保证责任。关于抵押物即赣Ｂ×××**车辆（车架号为ＬＳＧＰＣ53Ｒ0ＣＦ141136），本院认为，原告作为抵押权人，有权就该抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何伟财应于本判决生效之日起十日内向原告江西全南农村商业银行股份有限公司归还借款本金16415.96元及利息（参照原告银行核心系统数据，按双方约定的利率、逾期利率计算，但应以年利率24%为限）；二、被告刘晓秋对上述债务承担连带责任；三、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权就抵押物即赣Ｂ×××**车辆（车架号为ＬＳＧＰＣ53Ｒ0ＣＦ141136）折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1960元，由被告何伟财、刘晓秋承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  钟文华人民陪审员  刘上朋人民陪审员  肖维国二〇二〇年十二月十九日书 记 员  李玉珍附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。