重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0238民初3952号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行，住所地重庆市巫溪县柏杨街道春申大道**，统一社会信用代码91500238451905255T。负责人：滕刚伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘凤山，重庆三真律师事务所律师。被告：周仕和，男，1971年6月22日出生，住重庆巫溪县。被告：马莉，女，1980年2月12日出生，住重庆市巫溪县。被告：重庆市诚和通实业有限公司，住，住所地重庆市巫溪县城厢镇凉亭街**一社会信用代码91500238556773826R。法定代表人：喻亮，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王发权，重庆浩志律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行与被告周仕和、马莉、重庆市诚和通实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行的委托诉讼代理人刘凤山，被告周仕和、被告重庆市诚和通实业有限公司的委托诉讼代理人王发权到庭参加诉讼，被告马莉经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告周仕和、马莉立即共同偿还截止2020年10月20日前借款本金309351.05元，利息16910.01元、罚息422.73元、复利544.61元;剩余罚息以借款本金309351.05元为基数，按贷款执行利率上浮50%，从2020年10月21日起计算至借款本息结清之日止;剩余复利(以欠付的利息及罚息之和)17332.74元为基数，按贷款执行利率上浮50%，从2020年10月21日起计算至借款本息结清之日止;若遇利率调整，执行利率自调整后次年的1月1日执行；二、判令被告周仕和、马莉向原告支付律师作理980元；三、判令被告重庆市诚和通实业有限公为上述债务(诉讼请求第一、二项)承担连带保证责任;四、判令原告对巫溪县柏杨街道道仕仟湾路69号碧水雅苑×号房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款在上述第一、二项请求范围内优先受偿。五、判令被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2015年9月12日被告周仕和与被告重庆市诚和通实业有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，购买巫溪县柏杨街道道仕仟湾路69号碧水雅苑7号楼×号房屋。为支付前述购房款，2015年12月3日被告周仕和、马莉向原告申请贷款35万元;2016年1月6日原、被告签订个人购房担保借款合同，约定借款金额为35万元;借款用途为购买巫溪县柏杨街道道仕仟湾路69号碧水雅苑7号楼×号房屋;借款期限为240个月，以借款凭证为准;借款利率为浮动利率执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%执行，借款期间若遇中国人民银行利率调整，执行利率自利率调整后的次年1月1日调整;本合同记载的借款金额、借款期限、利率(利率调整按本合同约定的规则执行)等与借款凭证记载不致时，以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分;支付方式为被告周仕和委托原告将借款汇入指定账户(重庆市诚和通实业有限公司巫溪县碧水雅苑项目商品房预售资金监管账户×);还款方式为等额本息还款，还款日每月20日;担保方式为阶段性保证加抵押，阶段性保证人为重庆市诚和通实业有限公司，保证方式为连带责任担保，保证期间从借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续为止，抵押担保以巫溪县柏杨街道道仕仟湾路69号碧水雅苑7号楼×号房屋作抵押担保，担保范围包括本合同下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及现债权产生的律师费、诉讼费、保全费等费用;违约责任为借款人未按约定归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直到本息清偿为止;逾期期间，若遇中国人民银行同期人民币贷款基准利息调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整;对应付未付利息包括罚息，根据相关规定计收复利;借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利;如借款人未按期足额偿还借款、未按约定使用借款等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保物权;如贷款人通过诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应承担贷款人支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款人、担保人与本合同相关的法律文书包括诉讼文书，借款人、担保人填写的地址为送达地址，借款人填写的送达地址为巫溪县城厢镇环城路168号。2016年1月6日被告周仕和、马莉用巫溪县柏板书街道道仕仟湾路69号碧水雅苑7号楼×号房屋为前述贷款办理预购商品房抵押权预告登记，登记号为×。2016年1月12日原告向被告发放贷款35万元，执行利率5.14500%，截止到2020年10月20日，被告周仕和欠到原告借款本金309351.05元，利息16910.01元、罚息422.73元、复利544.61元。前述债务系夫妻共同债务，被告周仕和、马来莉应当共同偿还。原告多次催收无果，为维护自身合法权益，故依法提起诉讼。被告周仕和认可原告主张的事实以及诉讼请求。被告马莉未作答辩。被告重庆市诚和通实业有限公司辩称，案涉房屋已办理抵押登记，按照合同的约定，被告重庆市诚和通实业有限公司的保证责任已结束，请求驳回对原告要求被告重庆市诚和通实业有限公司承担连带责任的诉讼请求。经庭审审查，原告主张事实成立。另查明，2019年1月24日，案涉房屋为该笔借款办理抵押权登记，权利人为中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行。马莉在个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书上签名，但未在个人购房担保借款合同上签名，借款行为发生在夫妻关系存续期间。该笔借款凭证约定的执行利率为5.14500%，逾期利率为7.7175%。案涉房屋产权证号为×。本院认为，被告周仕和与原告签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。原告按照约定交付了款项，被告周仕和应当按照合同约定按月还款并支付利息，现被告周仕和未按期还款的行为已构成违约，应当依约承担违约责任。被告马莉虽未在借款合同上签名，但在贷款申请书以及房产抵押承诺书上签名，借款用于购房且发生在夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，应承担共同还款责任。关于利率标准问题，双方在合同中约定，按照借据载明的利率标准进行计算，故正常利率应为5.14500%，逾期利率为7.7175%。案涉房屋已办理抵押登记，抵押权成立。按照合同约定，被告重庆市诚和通实业有限公司在借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后，不再承担保证责任。原告实现债权，支付律师代理980元，应由被告周仕和、马莉负担。被告马莉经本院依法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，对于原告要求被告周仕和、马莉偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持，但对于原告要求2020年10月20日后的复利，以欠付利息加罚息为基数计算，本院认为，只应以欠付利息为基数计算罚息。对于原告要求被告重庆市诚和通实业有限公司承担连带责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周仕和、马莉于2020年12月30日前返还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行截止2020年10月20日前的借款本金309351.05元，利息16910.01元、罚息422.73元、复利544.61元以及下欠本息（从2020年10月20日起以下欠本金为基数，按照年利率7.7175%计算利息至借款清偿之日止；以16910.01元基数，按照年利率7.7175%计算复利至借款清偿之日止）；二、被告周仕和、马莉向原告支付为实现债权产生的律师代理费980元；三、被告周仕和、马莉未履行上述义务时，拍卖、变卖被告周仕和所有的位于重庆市巫溪县柏杨街道道仕仟湾路69号碧水雅苑7号楼×号房屋[房屋产权证号为×]，原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行对该抵押物拍卖、变卖的所得价款在上述第一项、第二项请求范围内优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3104.21元，财产保全费2170元，由被告周仕和、马莉负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  张成木二〇二〇年十二月十日(院印)书记员  曾钰淋