山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初18256号 原告：山东开元置业集团有限公司，住所地：临沂市兰山区金雀山路**，统一社会信用代码：91371300740231437B。 法定代表人：李忠山，董事长。 委托诉讼代理人：姜兆雷，山东理永律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞海明，山东理永律师事务所律师。 被告：都昌流，男，汉族，1986年8月26日生，住临沂市北城新区。 原告山东开元置业集团有限公司（以下简称开元公司）与被告都昌流追偿权纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告开元公司的委托诉讼代理人姜兆雷、虞海明到庭参加诉讼，被告都昌流经本院送达并依法到其约定地址张贴开庭公告后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告开元公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告履行保证义务垫付的贷款151375元及利息。二、案件受理费、保全费、保全保险费由被告承担。事实和理由：被告都昌流与原告山东开元置业发展有限公司分别于2015年9月22日和2016年6月9日签订商品房买卖合同,购买临沂市北城新区房产。被告以上述房产作抵押办理银行按揭贷款,原告作为借款保证人。截止2020年6月被告未按时归还的贷款本息151375元,由中国银行临沂金雀山路支行依据《个人一手房住房贷款合同》从原告账户下扣划偿还。原告履行保证义务后向被告多次催要无果,为维护原告合法权益特诉至贵院,请支持原告诉求。 庭审中，原告明确利息的诉讼请求为：一、所欠欠款110569元以此为基数，2020年8月20日前的利息，自每次垫付之日起至该日止按年利率7.722%计算。二、所欠房款以40806元为基数，2020年8月20日之前的利息，自每次垫付之日起至该日止按年利率7.36848%计算。明确诉讼费用的请求为：案件受理费1664元、保全费1277元、保全保险费500元由被告承担。 事实和理由：庭审中，原告按照担保追偿案件的事实要素，补正起诉状，逐一提出了支持诉讼请求的事实证据。 一、原告业务模式概况。原告山东开元置业集团有限公司与中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行分别于2015年10月10日、2016年7月11日，签订《个人一手住房贷款合同》二份，原告为购房者向金雀山路支行贷款购房提供担保。原告在中国银行临沂金雀山路支行开设担保账户，存入保证金。如购房者未按时还款，中国银行临沂金雀山路支行可以直接在担保账户中划扣保证金，代偿购房者贷款。提交以下证据为证：《个人一手住房贷款合同》二份。 二、房屋买卖合同概况。1、2015年9月22日，由被告都昌流与原告在开元花半里售楼处签订《商品房预售合同》。合同约定被告都昌流购买原告坐落于临沂市北城新区房产。合同约定房屋总价款671725元，需贷款470000元。合同约定的交房日期为：2015年6月1日。2、2016年6月9日，由被告都昌流与原告在售楼处签订《山东省新建商品房买卖合同（预售）》。合同约定被告都昌流购买原告坐落于临沂市北城新区房产。合同约定房屋总价款245024元，需贷款170000元。合同约定的交房日期为：2016年5月1日。提交以下证据为证：《商品房预售合同》、《山东省新建商品房买卖合同（预售）》。 三、原借款主合同概况。2015年10月10日，原告、被告、中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行签订合同编号：《个人一手住房贷款合同》，约定被告为购买原告开发的位于临沂市北城新区支行借按揭贷款470000元，贷款期限240个月。被告以上述房产作抵押，由原告为被告提供连带责任保证。合同约定的月借款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为4.29‰，利率定价方式采用浮动利率方式。重新定价日的贷款利率采用：重新定价日当日适用的参考利率；浮动周期为每12个月为一个浮动周期。逾期利率为：按本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还约定：按照等额本息还款法，分240个月，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。2016年7月11日，原告、被告、中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行签订合同编号：《个人一手住房贷款合同》，约定被告为购买原告开发的位于临沂市北城新区支行借按揭贷款170000元，贷款期限240个月。被告以上述房产作抵押，由原告为被告提供连带责任保证。合同约定的月借款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为4.08‰，利率定价方式采用浮动利率方式。重新定价日的贷款利率采用：重新定价日当日适用的参考利率；浮动周期为每12个月为一个浮动周期。逾期利率为：按本合同约定的贷款利率水平上加收50%。还约定：按照等额本息还款法，分240个月，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。提交以下证据为证：《个人一手住房贷款合同》二份。 四、担保合同或条款概况。1、原告提供担保的合同或条款：原告与银行未订立单独的借款合同，但原告系上述《个人一手住房贷款合同》的当事人，该合同中第14页约定保证人提供阶段性担保。《个人一手住房贷款合同》附件二第18页第四条第2款约定的原告的担保方式为：保证人承担阶段性连带保证责任。《个人一手住房贷款合同》第18页第四条开发商第（3）项约定:借款人未按照约定履行还款义务，贷款人有权要求保证人履行保证责任。2、关于涉案房屋设立抵押的合同或条款：两份《个人一手住房贷款合同》的第13页及第15页第二条分别约定，被告都昌流以位于临沂市北城新区房产、临沂市北城新区，为其贷款提供抵押担保。提交以下证据为证：《个人一手住房贷款合同》二份。 五、追偿合同或条款概况。无。 六、反担保合同或条款概况（是否有收取保证金、担保费等情况）。无。 七、房屋买卖合同的履行情况。 （一）被告都昌流履行房屋买卖合同交款义务情况房产：已于2015年9月19日交款20000元，2015年9月22日交款181725元，剩余房款以贷款方式支付。已于2016年5月30日交款20000元，2017年6月9日交款27512元，剩余房款以贷款方式支付。提交以下证据为证：首付款收据存根联六份。 （二）原告履行房屋买卖合同交付房屋义务情况：原告已于2015年10月22日房产交付于被告：系被告个人原因没有办理交房手续。提交以下证据为证：迁入证。 （三）原告履行房屋买卖合同产权过户义务情况。1、临沂市北城新区：2015年10月13日，原告就已预售涉案房屋给被告的事实，向临沂市房产交易中心办理了房屋预售备案登记。2018年12月20日，原告经初始登记，取得涉案房屋的所有权登记。2019年1月份原告通知被告办理房屋过户手续，被告至今未办房产证，系被告自身原因不去办证，与开发商无关。2、临沂市北城新区交汇处：2016年7月21日，原告就已预售涉案房屋给被告的事实，向临沂市房产交易中心办理了房屋预售备案登记。2018年1月8日，原告经初始登记，取得涉案房屋的所有权登记。提交以下证据为证：《临沂市不动产登记信息查询证明》、不动产权证。 八、抵押合同或条款的履行情况。临沂市北城新区：2015年10月15日，涉案房屋办理预抵押登记；至今未办理正式抵押登记）。临沂市北城新区交汇处：2016年7月25日，涉案房屋办理预抵押登记；至今未办理正式抵押登记）。提交以下证据为证：《临沂市不动产登记信息查询证明》、抵押权预告登记。 九、原借款发放时间、金额、及资金转出转入账户情况。2015年10月19日，临沂金雀山路支行按照合同约定将贷款47万元支付至原告以下账户，开户行中行金雀山路支行。实际贷款利率为月利率4.29‰，重新定价日当日适用的参考利率为每12个月为一个浮动周期。实际贷款期限为2015年10月19日至2035年10月19日。2016年7月27日，临沂金雀山路支行按照合同约定将贷款47万元支付至原告以下账户，开户行中行金雀山路支行。实际贷款利率为月利率千分之4.08‰，重新定价日当日适用的参考利率为每12个月为一个浮动周期。实际贷款期限为2016年7月27日至2036年7月27日。提交以下证据为证：《特种转账单》及《中国银行个人贷款凭证》。 十、原借款合同各债务人对原债权人逾期还款的具体情形：借款实际发放后，被告自2018年1月24日起至2020年6月28日止，未按约定偿还款项：借款实际发放后，被告自2018年3月27日起至2020年6月28日，未按约定偿还款项。提交以下证据为证：金雀山路支行出具《业务回单》52份。 十一、原债权人通知原告代偿的情况；提前收回借款的通知是否到达各位原债务人。1、何时通知代偿：原债权人中国银行临沂金雀山路支行每月应还款日，被告未还款时，未事先通知原告代偿，而是根据借款合同直接划扣原告保证金账户资金偿还当月及以前的已到期贷款本息。有以下证据为证：原告工作人员刘金的陈述。2、是否发出提前收回贷款的通知：未通知。提交以下证据为证：原告工作人员刘金的陈述。 十二、原告实际代偿情况（每次时间金额、资金转出转入账户）。每次代偿都是中国银行直接从在原告的保证金担保账户直接扣划。1、借款实际发放后，被告自2018年1月24日起至2020年6月28日，未按约定偿还款项，扣划原告保证金110568.54元。详见附件1《房屋贷款代偿明细表》。2、房产：借款实际发放后，被告自2018年3月27日起至2020年6月28日，未按约定偿还款项，扣划原告保证金40805.65元。详见附件2《款代偿明细表》。提交以下证据为证：金雀山路支行出具《业务回单》共计52份。 十三、原债权是否已结清。尚未结清。提交以下证据为证：原告工作人员刘金的陈述。 十四、被告向原告偿还情况（每次时间金额及资金转出转入账号）。全部未偿还。提交以下证据为证：原告工作人员刘金的陈述。 十五、原债权人出具代偿证明情况。无。提交以下证据为证：无。 十六、原告是否已解除合同收回房屋。原告未解除合同，亦未收回房屋。房屋仍由被告父母占有使用。提交以下证据为证：原告工作人员刘金的陈述。 十七、原告主张第一被告应承担责任的理由。 （一）原告请求被告都昌流偿还垫付款151375元的理由。依据《商品房预售合同》第35页第一条第三项及《担保法》第31条规定，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告的该项诉讼请求，符合法律规定，请求法院予以支持。 （二）原告请求被告都昌流偿还利息的理由。依照《商品房预售合同》第35页第一条第三项约定：(3)买受人超出90日仍未归还出卖人代还款项的，应按代还款项的万分之五每日支付代垫期间的利息。及《担保法》第31条规定，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人的追偿权指的是保证人在承担保证责任后，可以向主债务人请求偿还的权利。追偿权的范围大体包括：(1)为履行保证债务所支付的财产；(2)为履行保证义务所支付的其他费用；(3)各种费用的利息；(4)保证人为履行保证义务而受到的损失。因此，原告主张利息符合双方的追偿条款约定。 1、原告请求按利率日万分之五计息的理由：依据原、被告签订《商品房买卖合同》补充协议第35页第一条第三款第三项的约定：(3)买受人超出90日仍未归还出卖人代还款项的，应按代还款项的万分之五每日支付代垫期间的利息。 2、原告请求以151374.19元为计息基数的理由房产：借款实际发放后，被告自2018年1月24日起至2020年6月28日止，未按约定偿还款项，扣划原告保证金27次共计110568.54元。房产：借款实际发放后，被告自2018年3月27日起至2020年6月28日，未按约定偿还款项，扣划原告保证金25次共计40805.65元。以上共计扣划原告保证金151374.19元。 3、原告请求自2018年1月24日与2018年3月27日起计息的理由：中行临沂市金雀山路支行出具的《都昌流逾期垫款说明》二份可证实，两套涉案房屋银行分别于2018年1月24日与2018年3月27日扣划原告账户保证金。 （三）原告请求都昌流赔偿案件受理费、保费、保全费的理由:《担保法》第31条规定，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人的追偿权指的是保证人在承担保证责任后，可以向主债务人请求偿还的权利。追偿权的范围大体包括：（1）为履行保证债务所支付的财产；（2）为履行保证义务所支付的其他费用；（3）各种费用的利息；（4）保证人为履行保证义务而受到的损失。原告为追索垫付款，于2020年7月17日向你院申请办理财产保全，你院作出（2020）鲁1302财保2491号之一民事裁定书，保全了被告位于临沂市北城新区房产，原告为此支出案件受理费1664元、财产保全费1277元，诉讼财产责任险保费500元。提交以下证据为证：案件受理费发票、民事裁定书、保单、保全费单据、保费单据各一份。 十九、起诉前追索情况。原告方工作人员刘金于2020年7月10日9时，电话拨打被告号电话，无人接听；后联系被告父母，其父母表示会告知被告。提交以下证据为证：原告工作人员陈述。 被告都昌流未答辩。 本院经审理认定事实如下：原告提出的事实、证据属实。 上述事实，有庭审笔录、原告提交的起诉状、书证及本院送达材料为证，已收集记录在卷。 本院认为，原告开元公司、被告都昌流、案外人中国银行股份有限公司临沂金雀山路支行签订的两份《个人一手住房贷款合同》，真实合法有效，各方当事人在《个人一手住房贷款合同》中订立的担保条款真实合法有效，双方当事人均应遵循。在被告都昌流未向银行偿还分期贷款、有违约行为、原告开元公司依照约定以保证金代偿后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，向债务人都昌流追偿。 原告开元公司要求被告都昌流偿还垫付款151375元，事实清楚，证据充分，理由正当，符合法律规定，本院应予支持。 原、被告对于代偿资金的利率标准，事先在《商品房买卖合同》补充协议第35页第一条第三款第三项中有约定，即超过90日未还的，按日万分之五支付代垫款利息。该利率标准超过了一年期贷款市报价利率的四倍。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》法释【2020】6号第三十条规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”本案虽不属民间借贷案件，但也应参照该司法解释的规定，对超过利率限制标准的部分不予保护。在诉讼请求中，原告要求房产的代偿款按年利率7.722%计息，房产的代偿款按年利率7.36848%计息，在原告提出的第十七项要素事实第二款第1项中，原告在陈述计算标准的理由时，要求按日万分之五计息。对于原告提出的前后矛盾的计息标准，本院按不利于原告的主张对待，即以原告在诉讼请求中提出的利率标准为准。根据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》，“对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。”原告在诉讼请求中提出的利率标准，未超过本案金融机构对被告都昌流计收逾期贷款的利息标准，本院予以支持。 关于利息的计息基数及起算时间，原告在诉讼请求中明确为：1、所欠欠款110568.54元以此为基数，2020年8月20日前的利息，自每次垫付之日起至该日止按年利率7.722%计算。2、所欠房款以40805.65元为基数，2020年8月20日之前的利息，自每次垫付之日起至该日止按年利率7.36848%计算。原告在其提出的第十七项要素事实第二款第2、3项中，提出的利息起算日为两套房屋贷款的初次代偿之日，提出的计息基数为两处涉案房屋贷款的代偿款总额。本院认为，原告以代偿款总额为计息基数，以此计算初次垫付之日至最后一次垫付之日期间的利息，势必多计利息，该诉讼请求不当；原告在诉讼请求中要求自每次垫付之日起分别计息，在陈述理由时又要求自初次垫付之日起计息，其主张的利息计算方法不明确。本院对原告主张的利息计算方法不予采信，采取如下计息方法：以每次垫付金额为计息基数，自每次垫付之日起分别计算至实际给付之日止为计息期间。原告要求被告都昌流承担财产保全费1277元、诉讼财产保全责任保险费500元，事实清楚，属于案件进行支出的必要费用，本院应予支持。 被告都昌流经本院送达并依法到其约定地址张贴开庭公告后未到庭参加诉讼，视为丧失一审诉讼权利，并应承担于己不利的诉讼后果。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告都昌流偿还原告山东开元置业集团有限公司关于房屋贷款的代偿款110568.54元及利息（分别以每次代偿金额为计息基数，自每次垫付之日起起均至实际给付之日止，按年利率7.722%计息；详见附件1贷款代偿明细表）。 二、被告都昌流偿还原告山东开元置业集团有限公司关于房屋贷款的代偿款40805.65元及利息（分别以每次代偿金额为计息基数，自每次垫付之日起均至实际给付之日止，按年利率7.36848%计息；详见附件2《房屋贷款代偿明细表》）。 三、被告都昌流赔偿原告山东开元置业集团有限公司已支出的财产保全费1127元、诉讼财产保全责任保险费500元。 以上一、二、三项，于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1664元，由被告都昌流负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。自递交上诉状之日起七日内，未向本院预交上诉费的，视为不上诉。 审判员  陈少玉 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  张 雪 附件1《房屋贷款代偿明细表》                            开元置业代偿都昌流贷款明细(房产)       (山东开元置业集团有限公司支付，户名山东开元置业集团有限公司)                               序号                       时间                       代偿金额(元)                               1                       2018.1.24                       7377.57                               2                       2018.2.26                       3666.84                               3                       2018.3.27                       3659.58                               4                       2018.7.20                       14672.68                               5                       2018.8.28                       3620.27                               6                       2018.9.29                       3613.01                               7                       2018.10.31                       3606.39                               8                       2018.l1.28                       3596.2                               9                       2018.12.28                       3588.2                               10                       2019.1.28                       3580.2                               11                       2019.2.25                       3570.01                               12                       2019.3.27                       3563.47                               13                       2019.4.28                       3556.13                               14                       2019.5.28                       3548.13                               15                       2019.6.27                       3539.22                               16                       2019.7.29                       3532.85                               17                       2019.8.27                       3523.41                               18                       2019.9.25                       3513.97                               19                       2019.10.21                       3503.09                               20                       2019.11.19                       3493.66                               21                       2019.12.19                       3485.67                               22                       2020.1.19                       3477.67                               23                       2020.2.19                       3469.67                               24                       2020.3.20                       3461.68                               25                       2020.4.20                       3453.68                               26                       2020.5.27                       3451.3                               27                       2020.6.28                       3443.99                                                       合计                       110568.54                附件2《代偿明细表》                            开元置业代偿都昌流贷款明细(房产)       (山东开元置业集团有限公司支付账号，户名山东开元置业集团有限公司，开户行：中国银行股份有限公司)                               序号                       时间                       代偿金额(元)                               1                       2018.3.27                       5456.19                               2                       2018.7.27                       5410.92                               3                       2018.8.28                       1333.08                               4                       2018.9.29                       1330.73                               5                       2018.10.31                       1328.38                               6                       2018.11.28                       1324.4                               7                       2018.12.28                       1321.51                               8                       2019.1.28                       1318.62                               9                       2019.2.28                       1315.73                               10                       2019.3.27                       1312.83                               11                       2019.4.28                       1309.94                               12                       2019.5.27                       1307.05                               13                       2019.6.27                       1304.16                               14                       2019.7.29                       1301.79                               15                       2019.8.27                       1298.37                               16                       2019.9.30                       1296.27                               17                       2019.10.28                       1292.59                               18                       2019.11.28                       1289.7                               19                       2019.12.27                       1286.8                               20                       2020.2.19                       1289.9                               21                       2020.2.27                       1281.02                               22                       2020.3.27                       1278.13                               23                       2020.4.29                       1275.75                               24                       2020.5.27                       1272.34                               25                       2020.6.28                       1269.45                                                       合计                       40805.65