河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0411民初3165号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行，住所地：平顶山市湛河区中兴路南段**院。统一社会信用代码：914104006700770746。负责人：张俭，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行员工，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：王柯，河南金豫律师事务所律师。被告：时胜利，男，1969年6月24日出生，住平顶山市新华区。被告：刘轲，女，1974年11月1日出生，住平顶山市新华区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮蓄平顶山分行）与被告时胜利、刘轲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于11月18日公开开庭进行了审理。原告邮蓄平顶山分行委托诉讼代理人白宏伟、王柯、被告时胜利到庭参加诉讼，被告刘轲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮蓄平顶山分行向本院提出诉讼请求:1.时胜利、刘轲清偿借款本金209016.67元、利息及罚息25521.95元，共计234538.62元（利息及罚息已计算至2020年7月14日，此后按照合同约定计算至实际清偿日）；2.邮蓄平顶山分行对时胜利的抵押财产位于曙光街××楼××单元××西户的房屋（房产证号：平房权证卫东字第**）的拍卖、变卖价款优先受偿；3.本案诉讼费、保全费等由时胜利、刘轲共同承担。事实与理由：2014年5月7日，邮蓄平顶山分行与时胜利、刘轲签订《个人额度借款合同》，约定：邮蓄平顶山分行向时胜利、刘轲提供可以循环使用的借款额度人民币330000元。此外，该合同对罚息利率、违约情形、担保方式以及借款人违约时贷款人的权利等事项均作出了明确约定。2014年5月7日，邮蓄平顶山分行与时胜利签订《个人最高额担保合同》，约定时胜利以上述房屋为上述债务提供抵押担保，担保方式以及担保范围等事项均作出了明确约定。2014年5月7日，邮蓄平顶山分行与时胜利在房产部门签订《房地产抵押合同》，将上述抵押财产在房产部门办理了抵押权登记，抵押权人为邮蓄平顶山分行。2014年5月8日，邮蓄平顶山分行为时胜利、刘轲发放贷款人民币330000元，但贷款发放后，时胜利、刘轲未能按照合同约定按时足额还款。截止2020年7月14日，时胜利、刘轲尚欠邮蓄平顶山分行借款本金209016.67元、利息及罚息25521.95元，共计234538.62元未予清偿。时胜利辩称，起诉属实，但是现在经营困难，希望可以调解。刘轲未到庭，无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。邮蓄平顶山分行围绕诉讼请求依法提交的证据有：时胜利、刘轲身份证复印件、结婚证复印件、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房地产抵押合同、房产证及他项权证、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、还款流水详情打印单、贷款借据信息查询打印单。时胜利的质证意见：对证据均无异议。刘轲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。经审查，上述证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月7日，邮蓄平顶山分行（贷款人）与时胜利（借款人）、刘轲（共同借款人）签订《个人额度借款合同》。合同约定：邮蓄平顶山分行为时胜利、刘轲提供可以循环使用的借款额度人民币330000元，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率的1.5倍。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，邮蓄平顶山分行有权采取按合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押财产，实现抵押权等措施。当天，邮蓄平顶山分行与时胜利签订《个人最高额担保合同》，合同约定：时胜利自愿以其位于曙光街××楼××单元××西户的房屋（平房房权证卫东字第**）邮蓄平顶山分行提供抵押担保。债权发生期间为2014年5月7日至2027年5月7日，自愿为其与担保权人签订的编号为410228942140533527××的《个人额度借款合同》项下形成的债权提供最高额担保670000元。担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。当天，邮蓄平顶山分行作为抵押权人与时胜利签订《房地产抵押合同》，合同约定：时胜利以其位于曙光街××楼××单元××西户的房屋抵押给邮蓄平顶山分行，并办理了抵押登记（证号：平房他证卫东字第××号）。5月8日，邮蓄平顶山分行为时胜利发放贷款330000元，借款期限自2014年5月8日至2024年5月8日，年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%，还款方式为等额本息。贷款发放后，时胜利、刘轲未能按照合同约定按时足额还款。截止2020年7月14日，时胜利、刘轲尚欠借款本金209016.67元、利息及罚息25521.95元，合计234538.62元未予清偿。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮蓄平顶山分行与时胜利、刘轲签订的《个人额度借款合同》，与时胜利签订的《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，不违反法律、法规的强制性规定，邮蓄平顶山分行诉请借款人时胜利、刘轲承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，邮蓄平顶山分行按照合同约定向时胜利发放了贷款，现时胜利、刘轲未按合同约定及时偿还邮蓄平顶山分行借款本息已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应的违约责任。邮蓄平顶山分行要求时胜利、刘轲偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。时胜利与邮蓄平顶山分行签订《个人最高额担保合同》、《房地产抵押合同》，现邮蓄平顶山分行要求对抵押财产享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、时胜利、刘轲于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金209016.67元、利息及罚息25521.95元，合计234538.62元（利息及罚息计算至2020年7月14日，此后按合同约定利率顺延计算到全部借款实际清偿完毕之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对时胜利位于曙光街××楼××单元××西户的房屋（平房他证卫东字第××号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但对包括上述债务在内的《个人最高额担保合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高额抵押担保670000元为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4918元，减半收取计2459元，保全费2020元，合计4479元，由时胜利、刘轲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二〇年十二月三日书记员  赵 静