江西省安义县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0123刑初107号公诉机关江西省安义县人民检察院。被告人方小羊，男，1975年4月5日出生于江西省安义县，汉族，初中文化，系浙江佧莱特门窗有限公司经理，住安义县。因本案，2019年10月8日被安义县公安局取保候审，2020年10月9日被安义县人民检察院取保候审，同年11月16日经本院决定逮捕，因患有严重疾病于同年11月17日经本院决定并由安义县公安局执行取保候审。指定辩护人涂鹏，江西潦安律师事务所律师。江西省安义县人民检察院以安检一部刑诉〔2020〕1090号起诉书指控被告人方小羊犯骗取贷款罪，于2020年11月6日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。安义县人民检察院检察员戴晓勤出庭支持公诉，被告人方小羊及为其提供法律援助的辩护人涂鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。安义县人民检察院起诉指控，2014年5月，被告人方小羊因经营需要向江西安义农村合作银行申请了人民币300万元的个人贷款。在申请贷款过程中，方小羊向银行提供了其名下的房产、车辆等个人资产材料、浙江佧莱特门窗有限公司的工商注册资料及保证人黄某1、涂某的资产资料，且提供了伪造的其位于杭州市萧山区的虚假房产证和虚假的铝材购销合同。同月6日安义农村合作银行向方小羊发放了人民币300万元贷款用于经营。2015年5月该笔贷款到期归还后，方小羊又向安义农村合作银行提供了虚假的购销合同再次申请贷款人民币300万元，同月6日安义农村合作银行向方小羊发放了人民币300万元贷款。该笔贷款到期后，方小羊于2016年4月27日向安义农村合作银行申请展期6个月。2016年10月25日上述贷款到期后，方小羊未归还，至2020年9月1日给安义农村合作银行造成经济损失本息合计人民币524.7893万元。2019年10月8日，被告人方小羊向安义县公安局投案，如实供述了其罪行。对于上述指控的事实，公诉机关提供了被告人归案经过说明、户籍信息，方小羊申请贷款材料、银行流水，杭州市萧山区的虚假房产证、虚假的铝材购销合同，杭州市区住房情况查询记录、情况说明，证人涂某、黄某等人的证言，被告人方小羊的供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人方小羊以欺骗手段取得银行贷款人民币300万元未归还，给银行造成本息合计人民币524.7893万元的重大损失，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人方小羊具有自首情节，且自愿认罪认罚，可依法从宽处理。建议对其判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五万元。提请本院依法判处。被告人方小羊对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结；在开庭审理过程中亦无异议。辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议，提出方小羊系初犯、偶犯，没有前科劣迹，在庭审中认罪态度较好，有悔罪表现，建议对其从宽处罚。经审理查明：2014年3月11日，被告人方小羊因经营需要向江西安义农村合作银行（现已更名为江西安义农村商业银行股份有限公司）申请贷款人民币300万元。为达到银行的资产评估要求，方小羊除向银行提交了其经营的浙江佧莱特门窗有限公司的工商注册材料、其购买位于安义县的两套房产的《商品房买卖合同》、车辆信息、工程承包合同、工业品买卖合同等材料外，还提供了一本伪造的所有权人为方小羊、坐落于杭州市萧山区，证号为萧房权证党湾字第**的假房产证作为个人资产证明材料。同年5月6日，江西安义农村合作银行与方小羊签订了一份《个人借款合同》，约定由江西安义农村合作银行向方小羊发放可分期提款、循环使用、额度人民币300万元的最高额保证授信贷款，借款期限自2014年5月6日至2016年4月28日，用途为铝门窗加工，单笔提款超过30万元的须采用贷款人受托支付方式支付。同日，保证人黄某1、涂某与江西安义农村合作银行签订了期限相同的《最高额保证合同》，为方小羊该项借款提供保证担保。为按照约定的受托支付方式取得贷款，方小羊还向银行提供了一份日期为2014年4月29日与黄某虚签的购销350万元铝材的《购销合同》，载明了黄某的收款银行账户。同日，江西安义农村合作银行向黄某的银行账户转账支付了给方小羊的贷款人民币300万元。2015年5月6日，方小羊与江西安义农村合作银行办理了还清贷款300万元后再转贷的手续，并同样向银行提供了一份日期为2015年4月20日与熊某虚签的《铝型材购销合同》，江西安义农村合作银行向熊某的银行账户转账支付了给方小羊的转贷款300万元。2016年4月27日借款到期，方小羊却无法按期归还，江西安义农村合作银行与方小羊签订了一份《借款展期协议书》，约定将贷款300万元的借款期限延长6个月，至2016年10月25日止。但直至案发，方小羊仍未向江西安义农村合作银行归还其骗取的银行贷款。另查明，2017年10月20日，借款保证人涂某以方小羊提供虚假房产信息及购销合同骗取银行贷款为由向安义县公安局报案，安义县公安局于当日立案，并于同年12月14日将方小羊列为网上追逃。2019年10月8日，方小羊主动向公安机关投案，并如实供述了上述犯罪事实。还查明，方小羊在杭州市并无房产，其提供的萧房权证党湾字第**房产证系伪造。方小羊提供的两份铝材购销合同中“黄某”、“熊某”的签名均系方小羊自己书写。以上事实，有经举证、质证的被告人归案经过说明、户籍信息，杭州市区住房情况查询记录、贷款材料及被告人方小羊为贷款向银行提供的《购销合同》、房产证复印件等资料、银行出具的关于方小羊贷款的情况说明、银行流水，证人涂某、黄某等人的证言，被告人方小羊的供述及开庭审理笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人方小羊采取提供虚假证明材料，隐瞒真实财产状况、虚构偿还能力等欺骗手段，骗取银行赋予其两年最高额循环信用贷款的资格并骗取银行贷款人民币300万元，案发后不能归还，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人方小羊自动向公安机关投案，并如实供述了犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚；其当庭自愿认罪，并愿意接受处罚，可从宽处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳，但被告人方小羊犯罪所得亦应责令退赔。方小羊于2020年11月16日经本院决定逮捕被实际限制人身自由1日，依法折抵刑期1日。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条、第六十七条第一款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下：一、被告人方小羊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日），并处罚金人民币五万元（限于判决生效之日起十日内缴纳）。二、责令被告人方小羊于本判决生效之日起十日内退赔江西安义农村商业银行股份有限公司人民币三百万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 杨 波人民陪审员 张 燕人民陪审员 余 军二〇二〇年十二月二十四日法官 助理 郑明明书 记 员 张 乐附：相关法律条文一、《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。二、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。