浙江省杭州市江干区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)浙0104刑初281号 公诉机关浙江省杭州市江干区人民检察院。 被告人罗燕亭，男，2001年8月16日出生，汉族，初中文化，户籍地山西省新绛县。因本案于2019年12月1日被刑事拘留，2020年1月3日被逮捕，2020年6月17日被取保候审。 辩护人仇实，江苏苏旭律师事务所律师。 浙江省杭州市江干区人民检察院以江检一部刑诉[2020]659号起诉书指控被告人罗燕亭犯贷款诈骗罪，于2020年6月19日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院审查后，认为本案不宜适用简易程序，于同年7月8日转为普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。浙江省杭州市江干区人民检察院指派检察员何亮、检察官助理王麒出庭支持公诉，被告人罗燕亭及辩护人仇实到庭参加诉讼。杭州市江干区人民检察院建议延期审理一次。现已审理终结。 浙江省杭州市江干区人民检察院指控：被告人罗燕亭伙同吴某某、权某（均另案处理），谎称为手机店月底刷贷款业绩，承诺无需还款并且给付劳务费。2019年11月29日，在未发生实际交易的情况下，罗燕亭等人让向某、何某等8人签订虚假商品消费贷款合同，骗取被害单位某消费金融有限公司消费贷款共计68232元。其中，吴某和权某负责前期联系业务员等工作，罗燕亭负责看管上述等人。案发后，被告人罗燕亭家属代为还清了贷款。 公诉机关为证明上述事实，当庭出具了书证、证人证言、勘验、检查、辨认等笔录、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人罗燕亭的行为应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条条的规定予以惩处。 被告人罗燕亭对本案的事实及罪名均无异议，辩护人认为被告人罗燕亭不宜认定为贷款诈骗罪，且在共同犯罪中系从犯、具有坦白情节，且家属已代为退出赃款、系初犯、偶犯，请求对其免予刑事处罚。 被告人罗燕亭及辩护人在庭审中均未提交证据。 经审理查明，被告人罗燕亭伙同吴某某、权某（均另案处理），在微信群中散播兼职招聘信息，并谎称为手机店月底刷贷款业绩，承诺无需还款并且给付劳务费人民币1000元。2019年11月29日，罗燕亭等人将向某、何某等共8人骗至本市江干区九堡街道某城附近，在未发生实际交易的情况下，要求上述8人签订虚假商品消费贷款合同，骗取被害单位某消费金融有限公司消费贷款共计人民币68232元。其中，吴某和权某负责前期联系业务员、发送招募消息、带人办业务等工作，罗燕亭负责看管上述等人。 案发后，公安机关扣押了作案工具华为手机1部。家属代为还清了贷款。 认定上述事实并经庭审质证的证据有： 1、证人傅某的证言，证明某消费金融有限公司是办理贷款业务的，如果客户需要办理贷款，业务员是有一台平板，上面有某贷款系统，系统是直接连到总公司的，业务员必须负责客户资料的验证、有无收入来源、工作及具体身份等情况。公司是不允许不购买商品就进行贷款的套现行为，也不允许业务员收取费用，吴某、汪某的工作内容、权限、公司的办公流程等具体情况。 2、证人吴某某的证言，证明其、权某、罗燕亭商量，在微信的兼职群里发布广告称手机店要刷流水，办理分期贷款，每人成功办理就给1000元的兼职费，谎称贷款也不需要还款，他们会还的。后其通过冯东拉人，答应500元一个人头，后冯东拉了8个人来办理。2019年11月29日，拉到的8个人都来到杭州，其几人去接他们到九堡天路手机店，办理某金融分期贷款。他们都下载了某金融手机ａｐｐ，他们每人都通过某金融软件在网上贷款7000元至8000元不等，业务办理成功后，某金融的经理老吴扣除返点后把钱转到权某的微信里。权某再转给其，其提现到银行卡里。同时，其几人也商量一般只还一期，之后就不会管他们了。另外，其刚开始让罗燕亭招人，罗燕亭也加了一些兼职群，权某负责联系贷款业务经理和手机店。后又安排罗燕亭接人并拖住他们，其和权某带人办业务。共骗取6万多元。 3、证人权某的证言，证明吴某某在网页上看到了手机分期充卡代购业务，后其和吴某某、罗燕亭商量通过用他人的身份证和银行卡申请贷款骗钱，并称会给每人1000元好处费。刚开始其三人都通过微信加人但一直没人来，后吴某某加了一个叫冯东的中介，他帮忙拉了8人，后其和吴某某带客户去手机店办理某金融贷款，罗燕亭负责带剩下的人在附近等，不让他们走掉。其和吴某商量过，前面会帮他们按时转钱，后面剩下的就不管了。共骗了6万多元的情况。 4、证人姚某、姜某、吕某、谢某、郭某、马某、何某、向某的证言及辨认笔录，共同证明其几人通过朋友介绍、在微信群看到有做兼职的广告，说帮人贷款就可以赚取酬劳费用，并承诺贷款办下来之后，对方会按期将贷款打回。后于2019年11月29日在九堡附近地铁站由被告人罗燕亭及吴某某、权某接至某城，分别将其几人带至天路手机营业厅办理贷款，说让其几人不要说自己是学生，否则贷款办不了。业务员让其提交相关银行卡、身份证信息、手机号码，并在手机中添加了某金融的软件，贷款办好后，对方支付了1000元酬劳等具体内容，及贷款金额情况。 5、证人吴某的证言、接受证据清单及微信聊天记录、支付宝转账记录、微信转账记录，证明其是某消费金融有限公司的业务经理，2019年11月18日，微信名为“权有道”的男子跟其说可以带客户到其处办理某消费贷款购买手机业务。后于2019年11月29日该男子带了8个人通过其办理了某消费贷款购买手机，办理成功后也没有拿手机，其扣除了4%-5%的手续费后，将8个人的贷款共计60560元转给了“权有道”。及微信、支付宝转账记录情况。 6、证人陈某的证言、接受证据清单及微信、支付宝转账记录、银行卡出账记录，证明其是中国移动荣达手机店的老板。手机店和某消费金融有合作关系，平时业务也是和吴某对接。如果有人到店里办理某消费金融贷款购买手机业务，吴某会提前跟其说，其在收到某金融贷款后就会将钱转给吴某。及吴某的微信、账号、支付宝转账等具体情况。 7、证人汪某的证言及辨认笔录，证明2019年11月29日，吴某跟其说有人要至某城的手机店办理某消费贷款购买手机业务，一共有三个男子分别带了8个人来办理，他们都成功办理了分期购买手机贷款，贷款的发放是吴某直接对接的，其只负责办单，且不会给学生办理贷款的情况。 8、中国银行业监督管理委员会批复意见、金融许可证，证明2010年10月26日批准某消费金融有限公司开业，批准该公司经营办理个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款等业务的具体情况，协信消费金融有限公司属于金融机构。 9、调取证据清单及银行卡流水，证明公安机关依法调取吴某某的银行卡2019年11月29日的银行卡交易流水情况。 10、接受证据清单及微信聊天记录、某金融软件照片、个人信贷申请表、消费信贷合同条款、个人征信授权书，证明姚某、姜某、吕某、谢某、郭某、马某、何某、向某等人的相关微信聊天记录，及某金融软件特征、个人信贷申请标、信贷合同、个人征信授权书等具体内容情况。 11、调取证据清单及服务合作协议、营业执照，证明协信消费金融有限公司与深圳协信信驰咨询有限公司签订咨询后台服务合作协议的具体内容。深圳某信驰咨询有限公司杭州分公司的经营范围、负责人等具体情况。 12、搜查笔录、扣押清单，证明公安机关依法扣押被告人罗燕亭的作案工具华为手机1部。 13、电子数据检查工作记录，证明公安机关依法对涉案手机进行检查，其中包括在微信名为“权有道”的微信聊天记录、微信账号、及在微信群里发送兼职广告等具体内容情况。 14、监控截图说明，证明被告人罗燕亭等三人在某城附近的行动轨迹情况。 15、结清证明，证明姚某、姜某、吕某、谢某、郭某、马某、何某、向某在某消费金融有限公司的具体贷款金额已结清的具体情况。 16、抓获经过，证明被告人罗燕亭系被动到案。 17、户籍证明，证明被告人罗燕亭的身份情况。 18、被告人罗燕亭的供述及辨认笔录在案，所证事实与上述证据能够相互印证，证明其和权某、吴某某商量利用贷款名义去骗钱，帮客户还一个月的贷款，后面就不还了。吴某某让其在兼职群里发“冲场兼职”之类的兼职广告。后三人于2019年11月29日从九堡附近地铁站接了想做兼职的六个人，然后权某、吴某某带人去办手机分期业务，其看着剩下的人。六个人的业务办好后，吴某某带其二人进行消费等具体情况。 上述证据，均系依法取得，证据之间相互印证，能够证明本案的事实，本院均予以确认。 关于被告人罗燕亭的辩护人提出被告人罗燕亭不宜认定为贷款诈骗罪的辩护意见，经查认为，根据证人吴某某、权某、傅某、姚某、姜某、吕某、谢某、郭某、马某、何某、向某、汪某、陈某的证言、中国银行业监督管理委员会批复意见、金融许可证、个人信贷申请表、消费信贷合同条款等证据可以相互印证，证实被告人罗燕亭伙同吴某某、权某通过发送招募消息，以承诺他人贷款无需还款并支付劳务费的方式，欺骗并带领他人至手机店办理某消费金融公司的分期购买手机贷款，在隐瞒真实身份、未发生实际交易的情况下，办理了某公司消费信贷合同的相关申办流程，从而使某公司确信该信贷合同而审批准许，后被告人罗燕亭、吴某某、权某将发放的消费贷款共计人民币68232元据为己有，且某消费金融有限公司属于金融机构，被告人罗燕亭的行为符合贷款诈骗罪的构成要件，辩护人所提相关辩护意见与事实、法律不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人罗燕亭以非法占有为目的，伙同他人使用虚假的消费信贷合同，多次诈骗金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。鉴于家属已代为退出赃款，且被告人罗燕亭庭审认罪态度较好，且在共同犯罪中地位、作用相对较小，本院予以酌情从轻处罚，辩护人提出的相关辩护意见，本院予以采纳，但辩护人提出被告人系从犯、对其免予刑事处罚的辩护意见与事实、法律不符，本院不予采纳。据此，根据被告人罗燕亭的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）项、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人罗燕亭犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑一年十个月，并处罚金人民币二万元。 二、暂扣于杭州市公安局江干区分局的作案工具华为牌手机一部予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省杭州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑 虹 人民陪审员  祝福珍 人民陪审员  阮丹蓉 二〇二〇年十二月十八日 代书 记员  张滨滨