云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5242号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄开发区永安路**，统一社会信用代码：91532300676558186F。负责人：徐学江，该单位副行长。委托诉讼代理人曹有安，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人李俊松，云南兴彝律师事务所实习律师。被告：苏伟，男，1973年9月3日生，汉族，高中文化，云南省双柏县人，居民，户籍地：云南省楚雄州双柏县，现暂住双柏县。被告：熊桂华，女，1972年10月15日生，苗族，中专文化，云南省双柏县人，户籍地，系苏伟的妻子。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称邮储银行楚雄市支行）与被告苏伟、熊桂华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月16日、28日公开开庭进行了审理。原告邮储银行楚雄市支行的委托诉讼代理人曹有安、李俊松到庭参加诉讼，被告苏伟到庭参加第一次诉讼,被告熊桂华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告苏伟、熊桂华归还原告借款本金42517.24元，支付截止至2020年9月25日止的利息6961.24元，自2020年9月26日起至全部款项清偿之日止继续按借款合同约定支付原告利息；2.请求判令确认原告对被告提供抵押的坐落于双柏县妥甸镇东兴路2号（东兴苑小区二组团）【房屋所有权证号：双私（2009）0071号，房屋他项权证号：双房双他字第(2010）0111号】拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令被告苏伟、熊桂华承担原告为实现债权而支付的律师费1900元;4.请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2010年8月2日，被告苏伟、熊桂华向原告申请贷款额度为16万元的循环贷款，2010年8月24日，原告与被告苏伟、熊桂华签订《个人额度借款合同》，合同对借款金额、期限、利率、担保及违约责任均作出了明确的约定。同时，原告与被告苏伟、熊桂华签订了《个人额度借款抵押合同》，合同约定以坐落于双柏县团的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2010年8月25日办理了房屋他项权证【他项权证号：双房双他字第（2010）0111号】。2010年8月25日原告向被告发放了第一笔贷款，由于经营需要被告一共向原告申请支用贷款7笔，前面6笔已经全部结清，2015年3月18日，被告最后一次支用14万元，贷款期限60个月，期间被告苏伟、熊桂华多次未按合同履行还款义务。截止2020年9月25日，被告苏伟、熊桂华已逾期677天，尚欠原告贷款本金42517.24元，利息6961.24元。为此，原告多次向被告催收，但被告始终没有履行还款义务。被告未按期归还原告贷款本息，经原告多次催收仍未履行还款义务，违反了合同约定和法律规定，侵害了原告的合法权益。请依法判处。被告苏伟辩称，对原告陈述的事实及差欠的本金42517.24元均认可，也愿意偿还款项。因为我妻子熊桂华现在患精神分裂症，家庭很困难，希望对方能宽限还款时间，减免部分利息。我们的房屋确实是办理过抵押登记，但是因为我们还差欠私人借款，其他人已经搬进去居住了。被告熊桂华未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告邮储银行楚雄市支行针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、身份证、结婚证；2、个人商务贷款额度/借款申请表；3、个人额度借款合同；4、个人额度借款抵押合同；5、房地产抵押贷款登记申请表、房产证、房屋他项权证；6、个人额度借款支用单、放款单、个人贷款（手工）借据；7、催收记录；8、还款流水及贷款余额表；9、诉讼委托代理协议；10、代理费发票。被告苏伟向本院提交一份楚雄州第二人民医院病情诊断证明书。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告苏伟提供的诊断证明书，证实被告熊桂华2017年在楚雄州第二人民医院住院治疗，诊断为“精神分裂症”的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定本案法律事实如下：被告苏伟、熊桂华系夫妻关系。2010年8月2日，被告苏伟、熊桂华向原告邮储银行楚雄市支行申请贷款额度为16万元的循环贷款。2010年8月24日，原告（甲方）与被告苏伟、熊桂华（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同约定借款额度为14万元，合同对借款金额、期限、利率、担保、违约责任、违约救济措施均作出了明确的约定；其中第十三条违约救济措施第（二）第7项约定：以法律手段追偿贷款，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费、拍卖费）由乙方承担。2010年8月25日，原告与被告苏伟、熊桂华签订了《个人额度借款抵押合同》，合同约定以二被告共同所有的、坐落于双柏县团的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并于2010年8月25日办理了房屋他项权证【他项权证号：双房双他字第（2010）0111号】。由于经营需要被告一共向原告申请支用贷款7笔，前面6笔已经全部结清。2015年3月18日，被告最后一次支用14万元，贷款期限60个月，期间被告苏伟、熊桂华多次未按合同履行还款义务。截止至2020年9月25日，被告苏伟、熊桂华尚欠贷款本金42517.24元，利息6961.24元。经原告多次催收，被告仍未履行还款义务。另查明，被告熊桂华于2017年在3月9日在楚雄州第二人民医院住院治疗，医院诊断为：偏执型精神分裂症，2017年5月22日部分好转出院，之后于2018年、2019年、2020年均在楚雄州第二人民医院开药。另查明，2020年9月29日，原告与云南兴彝律师事务所签订委托代理协议，委托云南兴彝律师事务所为其提供本案的诉讼代理服务，产生律师代理费1900元。本院认为,原告邮储银行楚雄市支行与被告苏伟、熊桂华签订的《个人额度借款合同》、《个人额度借款抵押合同》是当事人的真实意思表示,不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告邮储银行楚雄市支行与被告苏伟、熊桂华签订的《个人额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，原告邮储银行楚雄市支行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告苏伟、熊桂华作为共同借款人，应当按照合同约定及时履行还本付息义务。被告苏伟、熊桂华未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约，对原告主张要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告熊桂华2017年经医院诊断为精神分裂症，本案中被告未提供证据证实熊桂华和苏伟2010年与原告签订《个人额度借款合同》时，被告熊桂华不具有民事行为能力。关于抵押权的实现问题。根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告苏伟、熊桂华与原告签订《个人额度借款抵押合同》，以坐落于双柏县团房屋为本案借款提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，且双方办理了抵押登记，该抵押权依法设立。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，借款人苏伟、熊桂华未按约偿还借款本息，原告主张对他项权证号为双房双他字第（2010）0111号房屋他项权证项下的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师代理费的问题。原告已依约向被告苏伟、熊桂华提供贷款，二被告未按合同约定偿还贷款本息，致原告以诉讼方式主张其债权，并支付律师代理费1900元，符合双方在合同中的约定，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告苏伟、熊桂华经本院第二次送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃法律所赋予的诉讼权利，应自行承担由此产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告苏伟、熊桂华于本判决书生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行借款本金42517.24元，支付利息6961.24元，两项合计49478.48元（款交本院）；2020年9月26日之后的利息，按《个人额度借款合同》的约定标准继续支付至款项全部清偿之日止；二、如被告苏伟、熊桂华不能按本判决第一项如期偿还原告借款和利息,则原告有权对苏伟、熊桂华抵押的、他项权证号为双房双他字第（2010）0111号房屋他项权证项下的房产（坐落于双柏县团的房产）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告苏伟、熊桂华在本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司楚雄市支行律师代理费1900元（款交本院）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1084元，由被告苏伟、熊桂华负担（未交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李世芸人民陪审员  李 俊人民陪审员  李华美二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  吴静娴