四川省彭州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0182民初3909号 原告：成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行，住所地四川省彭州市蒙阳镇利民街**。 负责人：李青果，行长。 委托诉讼代理人：张恒，男，1973年9月22日出生，汉族，住四川省彭州市，系公司员工。 委托诉讼代理人：邱涛，男，1972年2月10日出生，汉族，住四川省彭州市，系公司员工。 被告：刘文芬，女，1965年4月20日出生，汉族，住四川省米易县。 原告成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行（以下简称：成都农商行蒙阳支行）与被告刘文芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告成都农商行蒙阳支行的委托诉讼代理人张恒、邱涛，被告刘文芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 成都农商行蒙阳支行向本院提出诉讼请求：请求判令刘文芬立即清偿欠款本金100000元及利息2995.32元（利息计算至2020年9月1日，之后的利息、罚息及复利按照合同约定计算至全款还清之日止）。审理中，成都农商行蒙阳支行将诉讼请求明确为：请求判令刘文芬立即清偿欠款本金99672.59元及截止2020年12月10日的利息、罚息、复利5439.43元；罚息从2020年12月11日起以欠款本金99672.59元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%的基础上再上浮50%的标准计算至付清时止；复利以尚欠利息（含罚息）按照罚息利率标准计收至付清时止。 事实与理由：2019年5月28日，刘文芬与成都农商行蒙阳支行签订了《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商彭蒙个授20190038号），约定成都农商行蒙阳支行给予刘文芬小额农户信用贷款额度100000元，期限为2019年5月22日至2020年5月21日。合同还对利率、计息及结息、违约责任等内容进行了约定。上述合同签订后，成都农商行蒙阳支行于2019年5月29日（借据日期）发放贷款100000元，期限为1年。借款到期后，刘文芬未按约归还全部贷款本息。上述款项因多次催收未果，故成都农商行蒙阳支行起诉来院。 刘文芬辩称，其对成都农商行蒙阳支行起诉的借款事实及欠款金额均无异议，但因其生活困难，暂时无偿还能力，尽量每个月偿还利息。 成都农商行蒙阳支行为支持其诉讼主张向法庭提交了当事人的身份信息、《个人贷款授信合同》、个人借款凭证、还款明细等证据，因刘文芬对上述证据均无异议，本院予以采信。 根据到庭当事人陈述及本院认定的上述证据，确认如下事实： 2019年5月28日，刘文芬与成都农商行蒙阳支行签订了《个人贷款授信合同》（合同编号：成农商彭蒙个授20190038号），约定刘文芬贷款100000元用于流动资金，授信有效期为2019年5月22日至2022年5月21日，具体每笔贷款的贷款期限以借款借据或者其他债权债务凭证所载明的贷款发放日和到期日为准，借款借据或其他债权债务凭证和刘文芬申请的文件等资料为该合同的附件，与合同具有同等法律效力。合同约定贷款利率为浮动利率，即在起息日中国人民银行同期同档次贷款基准利率的基础上上浮30%计算，贷款期内遇中国人民银行调整基准利率，成都农商行蒙阳支行即可立即调整相应贷款基准利率，并按相应期限档次的基准利率和合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知刘文芬，刘文芬对此予以认可并承诺不持任何异议；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整；成都农商行蒙阳支行有权对结息期内产生的未付利息（含罚息）从逾期之日起按合同约定的罚息利率计收复利。合同第三条还约定，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指调整日当日银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。合同项下的还款方式为按季结息、一次还本；还款的入账顺序为，归还的任何款项，成都农商行蒙阳支行有权首先用于偿还合同约定的各项费用及实现债权的费用，剩余款项由成都农商行蒙阳支行自主选择入账顺序。 上述合同签订后，成都农商行蒙阳支行于2019年5月29日（借据日期）发放贷款100000元，借据上载明的借款期限为2019年5月29日至2020年5月28日。庭审中，成都农商行蒙阳支行确认刘文芬于2020年9月16日归还157.40元，于2020年9月24日归还57元，于2020年10月21日归还51元，于2020年11月18日归还0.01元，于2020年11月28日归还62元，共计327.41元，成都农商行蒙阳支行将上述金额在借款本金中予以抵扣。截止2020年12月10日，刘文芬尚欠借款本金为99672.59元，利息为5439.43元（含期内利息、罚息及复利）。 本院认为，成都农商行蒙阳支行与刘文芬签订的《个人贷款授信合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，当属有效，当事人均应按照合同约定履行自己的义务。成都农商行蒙阳支行依约向刘文芬发放贷款100000元后，刘文芬未按约及时全面履行归还借款本息的义务，应按照合同的约定承担相应的违约责任，故成都农商行蒙阳支行要求刘文芬归还尚欠借款本金99672.59元及相应利息的请求，于法有据，本院予以支持。对于成都农商行蒙阳支行主张的利息计算标准，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月公布贷款市场报价利率，故成都农商行蒙阳支行主张按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基准利率确定相关利率标准符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 刘文芬于本判决生效之日起五日内归还成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行借款本金99672.59元及截止2020年12月10日的利息、罚息、复利5439.43元；2020年12月11起的罚息以尚欠本金99672.59元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%的基础上再上浮50%的标准计算至借款付清时止，结息期内产生的未付利息（含罚息），从下一个结息期起按照罚息利率标准计收复利至付清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1180元，由刘文芬负担（此款已由成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行垫付，刘文芬支付欠款时一并支付给成都农村商业银行股份有限公司彭州蒙阳支行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 徐 霞 二〇二〇年十二月十四日 书记员 黄署峡 彭州市人民法院 履行义务告知书 依照法律规定，发生法律效力的判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人有自动履行的义务。当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。进入执行程序后，被执行人若未按执行通知履行法律文书确定的义务，将面临如下法律后果： 1．被限制出境。 2．被限制高消费。被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为： （1）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位； （2）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费； （3）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋； （4）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公； （5）购买非经营必需车辆； （6）旅游、度假； （7）子女就读高收费私立学校； （8）支付高额保费购买保险理财产品； （9）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。 被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施上述消费行为。 3．被纳入失信被执行人名单。被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，将被纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。具体惩戒措施有： （1）公之于众。失信被执行人信息被列入最高人民法院失信被执行人名单库，以及通过当地报纸、广播、电视、网络、新闻发布会、法院公告栏或其他方式向社会予以公布。 （2）限制日常经营。政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等将对失信被执行人在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面予以限制。 （3）征信系统记录。在征信系统中对失信被执行人予以记录，限制贷款、办理个人信用卡等。 （4）任职资格限制。失信被执行人不得担任国企高管、事业单位法定代表人、金融机构高管、社会组织负责人、党代表、人大代表和政协委员，不得招录（聘）为公务人员、入党、入伍；失信被执行为人为公职人员的，失信情况作为其评先、评优、晋职晋级的重要参考。 （5）荣誉或授信限制。 （6）特殊市场交易限制。失信被执行人不得从事不动产交易、国有资产交易；不得使用国有林地、草原及利用其他国有自然资源。 4．被强制执行并承担相关费用。 5．支付执行费。 6．被罚款、拘留或追究刑事责任。被执行人或其他人拒不履行生效法律文书的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。行为人系单位的，由其主要负责人或者直接责任人员承担上述责任。 为避免承担上述法律后果，当事人应当自觉履行生效法律文书确定的义务或与对方当事人协商处理。