山东省临沭县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1329民初7293号 原告：刘建喜，男，1981年3月28日生，汉族，居民，住临沭县。 委托诉讼代理人：唐杰，临沭苍源法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地：临沂市金源路**。 统一社会信用代码：913713007060562254 负责人：王海峰，经理。 委托诉讼代理人：杨久锋，山东铭星律师事务所执业律师。 原告刘建喜与被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司（以下简称人民财保公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘建喜的委托诉讼代理人唐杰，被告人民财保公司的委托诉讼代理人杨久锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘建喜向本院提出诉讼请求：1.判令被告保险公司赔偿原告医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等经济损失10万元；2.判令被告王利赔偿原告医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等经济损失17550元；3.诉讼费用由被告负担。庭前，原告撤回对王利的起诉。事实和理由：王利系鲁ＱＦ××××／晋Ｋ××××挂重型半挂牵引车的实际车主（该车登记在临沭县丰运物流有限公司名下），王利雇佣原告为该重型半挂牵引车驾驶员。2019年4月27日7时8分许，原告驾驶该车沿402省道（原青欢线）由东向西行驶至402省道13ＫＭ＋750Ｍ处时，与案外人高国瑞驾驶的鲁ＵＢ××××／鄂Ｆ××××挂重型半挂牵引车由西向东倒车行驶发生相撞，造成原告受伤，两车辆不同程度受损的道路交通事故，经江苏省赣榆区交警部门认定，案外人高国瑞承担事故次要责任，原告承担主要责任，原告受伤后被送往连云港市赣榆区人民医院住院治疗11日，花去医疗费72000余元。原告驾驶车辆在保险公司投保车上人员责任险（司机）10万元／座。现特诉至法院请求支持原告的诉讼请求。 人民财保公司辩称，事故车辆在其公司投保车上人员责任险(司机)限额10万元属实，需核实车辆的行驶证、运输证、驾驶员驾驶证上岗证是否合法有效、是否存在免赔拒赔情形。原告的损失应先扣除对方车辆交强险限额及30%的商业险比例，另外事故发生时原告属于实习期内驾驶半挂牵引挂车，系保险合同约定的免赔情形，其不承担赔偿责任，诉讼费、鉴定费不予承担。 本院经审理认定事实如下：2019年4月27日7时8分许，刘建喜驾驶鲁ＱＦ××××／晋Ｋ××××挂重型半挂牵引车沿402省道由东向西行驶，与由西向东倒车行驶高国瑞驾驶的鲁ＵＢ××××／鄂Ｆ××××挂重型半挂牵引车发生相撞，造成刘建喜受伤、两车不同程度受损。经交警部门作出事故认定书认定，刘建喜负事故主要责任，高国瑞负事故次要责任。刘建喜驾驶的车辆登记在临沭县丰运物流有限公司名下，实际车主为王利；该车在人民财保公司投保车上人员责任险（司机）10万元／座，且购买不计免赔，事故发生在保险期间。经临沂沂蒙法医司法鉴定所司法鉴定，刘建喜的伤情分别构成两处十级伤残，评定误工期240日，护理期90日，营养期90日，预计后期检查多枚固定物取出术等约需15000元至18000元。 刘建喜提供事故认定书，证明其在事故中受伤，其负事故主要责任，高国瑞负次要责任；提供门诊病历、诊断证明、住院病历、用药明细、医药费单据，证明其因伤住院治疗11天，支出医疗费72547.44元；提供法医鉴定意见书及鉴定费发票，证明刘建喜的损伤评定情况及支出鉴定费2220元；提供户口簿、伏利琴身份证及购楼单据、物业费、生活处理费、水电费单据，证明其因伤由妻子伏利琴护理，伏利琴在城镇居住，护理费应按照城镇居民标准计算；提供刘建喜的驾驶证、道路运输资格证，证明其从事经营性货物运输驾驶员职业，误工费应按照交通运输行业标准计算；提供保险单、挂靠单位营业执照及证明，证明涉案车辆实际车主为王利，该车投保车上人员责任险(司机)10万元且购买不计免赔，事故发生在保险期间；提供刘建喜、伏利琴的银行交易明细，证明刘建喜为王利雇佣长期从事货车运输驾驶工作，印证其误工费应按运输行业标准计算；提供人民调解协议书，证明经人民调解委员会调解，高国瑞驾驶车辆投保的保险公司已赔偿刘建喜14.5万元(其中交强险12万元)。 人民财保公司对刘建喜提供上述证据的真实性无异议，认为应扣除对方车辆交强险及商业险30%后，由其公司依保险合同约定承担保险责任；司法鉴定系单方委托，伤残等级过高、三期过长，后续治疗费应待实际发生后另行主张，误工费应计算至定残前一日；驾驶证、运输资格证只能证明刘建喜有从事运输行业的资格，不能证明长期从事该行业，不能证明收入情况及因伤减少收入的情况，且刘建喜为增驾实习期，属于保险合同免赔情形；银行交易明细及微信截图不能客观真实的证明该转款系刘建喜工资，医药费应扣除10%的非医保用药，精神抚慰金不予承担。 人民财保公司提供投保单及保险条款，证明增驾实习期驾驶牵引挂车属于保险合同免赔情形，其公司已向投保人尽到明确的告知说明义务。 刘建喜对人民财保公司提供该证据的真实性无异议，对合法性、关联性有异议，认为保险合同没有投保人、被保险人签名，未尽到告知说明义务，该免责条款不产生法律效力；事故认定书认定刘建喜承担事故责任的依据，并非是因刘建喜的增驾行为，根据道路交通法规定，刘建喜为合法驾驶员，人民财保公司抗辩以此免责违反上述法律规定。 关于刘建喜、保险公司提供的证据，对方当事人对其真实性均无异议，对上述证据的真实性，本院予以确认。保险公司未在指定期限内对司法鉴定结论提交书面重新鉴定申请，视为其放弃申请，故对该鉴定结论予以采信，但对保险公司关于误工期应计算至定残前一日的抗辩意见，于法有据，本院予以采纳。刘建喜提供的驾驶证、运输资格证，能够证明其具有从事道路货物运输驾驶的合法资格；结合事故发生时其正在从事该职业，且其提供的与雇主之间的工资转账凭证亦能佐证；综合上述事实，对刘建喜关于误工费按交通运输行业标准计算的意见，本院予以采纳。对保险公司关于应扣除对方车辆交强险及30%商业三者险赔偿限额、不承担精神抚慰金的抗辩意见，本院均予以采纳。司法鉴定费为被保险人为查明和确定人身损害损失程度所支付的必要、合理的费用，故应当由保险人承担。刘建喜后续治疗为内固定取出术，其费用为必然发生的费用，且经鉴定机构认定；为减少诉累，对刘建喜的后续治疗费主张予以准许，但应在认定范围内予以适当酌减。 本案争议焦点，保险公司关于刘建喜增驾实习期内驾驶牵引挂车的机动车，是否适用免责条款，免予承担保险赔偿责任。 保险公司提供的投保单，投保人在投保人签章处加盖了公章，虽然能够证明保险公司对保险合同的免责条款尽到了说明告知义务，但并不能证明保险公司就免责条款中的实习期包含何种情形即是否包含增驾实习期，已向投保人尽到了明确的说明告知义务；而且，保险公司提供的保险条款附件释义中，亦未对实习期是否包含增驾实习期作出界定。该免责条款为格式条款系由保险公司单方提供，刘建喜、保险公司对此分别有不同的解释。综上，对保险公司依据该免责条款抗辩免予承担赔偿责任的意见，本院不予采纳；对刘建喜关于该免责条款对投保人不发生法律效力，保险公司应承担赔偿责任的意见，于法有据，本院予以采纳。 本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案保险事故发生在保险期间，投保人按照约定交付保险费已履行自己的义务，人民财保公司作为保险人应当按照约定承担保险责任，即履行给付保险金的义务。本院确认刘建喜因伤造成的损失为医药费72547.44元、误工费214天×253.09元/天=54161.26元、护理费90天×115.97元/天＝10437.3元、营养费90天×30元/天＝2700元、伤残赔偿金101589.6元、精神抚慰金1200元、交通费330元、后续治疗费17000元、司法鉴定费2220元，合计262185.6元。 综上，对刘建喜的合理诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第六十四条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司于本判决生效后十日内给付原告刘建喜保险金99530元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2651元减半收取1325.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司负担1144元，原告刘建喜负担181.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状以及书面材料（上诉状、送达地址确认书；单位：营业执照、法定代表人证明、法定代表人个人身份证明/自然人：个人身份证明），通过“山东法院电子诉讼服务平台”进行网上立案，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院；未按上述规定提起上诉的或者未在指定期限内缴纳上诉费的，均视为自愿撤回上诉。 审 判 员 张连玉 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 刘 蕾 书 记 员 葛丽婷