云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初11953号原告：中国工商银行股份有限公司昆明关上支行。住所：云南省昆明官渡区民航路**。负责人：李嘉晟。委托代理人：马阳，云南曲直律师事务所律师，一般授权代理。委托代理人：倪永敬，银行员工，特别授权代理。被告：黄燕芬，女，1985年10月16日出生，汉族，身份证住址福建省安溪县，现住云南省昆明市官渡区。被告：王兴龙，男，1985年2月3日出生，汉族，身份证住址云南省曲靖市富源县，现住云南昆明市官渡区。原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行诉被告黄燕芬、被告王兴龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序独任审理，于2020年10月15日公开开庭进行审理，原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行（以下简称“原告”）的委托代理人马阳、倪永敬到庭参加诉讼，被告黄燕芬、被告王兴龙经本院合法送达无正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告的诉讼请求：一、判令被告黄燕芬、被告王兴龙偿还原告借款本金余额744333.21元，截至2020年7月22日的利息、罚息、复利6003.29元（本息合计为750336.5元），以及自2020年7月23日至上述款项实际还清之日止的利息、罚息及复利（复利按罚息利率计算，罚息利率按合同确定的贷款利率基础上加收50%计算，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按照该调整后的基准利率及浮动比例确定并执行新的利率）；二、判令被告黄燕芬、被告王兴龙承担原告实现债权和抵押权的一切费用，其中律师费为30013元；三、确认原告有权行使抵押权，即原告对被告黄燕芬、被告王兴龙为上述债务提供抵押担保的位于昆明市官渡区房屋依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案案件受理费、保全费、公告费、执行费等诉讼费用由被告黄燕芬、被告王兴龙承担。事实与理由：2017年4月18日，原告与被告黄燕芬、被告王兴龙签订借款合同，原告向被告黄燕芬、被告王兴龙提供贷款88万元，贷款发放时的年利率为4.4100%，借款期限自2017年4月22日至2037年4月22日，还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。被告黄燕芬、被告王兴龙自愿以其拥有的位于昆明市官渡区的全部产权为借款合同项下的全部债务提供抵押担保。合同签订后，原告按照约定向被告黄燕芬、被告王兴龙发放了贷款，但自2017年5月22日起，被告黄燕芬、被告王兴龙开始不按时足额偿还贷款本息，经原告多次催告，截至2020年7月22日，被告黄燕芬、被告王兴龙己累计七次未按时足额偿还贷款本息。两被告未到庭答辩，也未向本院提交书面答辩状。针对本案，原告向本院提交以下证据：借款合同公证书、不动产登记信息、个人借款凭证、个人贷款还款（催收）通知单、借据历史处理明细本地查询、贷款提前到期通知书、诉讼委托代理协议。两被告未到庭质证，也未向本院提交证据。本院认为，以上证据合法、有效，本院予以采信。经本院审理查明并确认如下法律事实：2017年4月18日，原告（作为贷款人）与两被告（作为借款人、抵押人）签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放88万元贷款用于个人购置住房贷款，房屋坐落于云秀康园6号院15-2-1501，贷款期限为20年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定，发生借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形时，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用，合同还约定了其他事项。在合同签订后，原告向两被告提供了贷款88万元。两被告在合同履行期间出现累计超过七次未按时还款的情形，故原告诉至本院。案涉房屋已经进行了抵押登记并办理了他项权证。另，诉讼中，原告向本院申请财产保全，本院依法对案涉房屋进行了查封、冻结。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，在原告与两被告之间成立金融借款合同关系，原告已经向两被告提供了约定的贷款，两被告在履行合同的过程中，出现了累计七次未按时还款的违约情形，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，故两被告应当向原告偿还截止2020年7月22日的本金744333.21元，并向原告支付根据合同约定的利息（包括利息、罚息、复利），同时，对被告所承担利息之总和，本院酌情调整为不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；对于律师费主张30013元，虽合同中有明确约定，但该费用过高，本院酌情支持5000元；根据《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”的规定，两被告自愿以两被告共同所有的坐落于昆明市官渡区房屋为原告与两被告之间的88万元借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记，故原告作为抵押权人依法享有对抵押物昆明市官渡区房屋在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值在本案债权范围内的优先受偿权；对于保全费4421.75元，系原告为行使权利所产生，本院予以支持；根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，我院已向两被告依法送达了本案的诉状副本及开庭传票，两被告未到庭应诉，亦未提交其有正当理由不能按时到庭应诉的相关证明，故本院依照上述法律规定，依法缺席判决。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄燕芬、被告王兴龙自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行偿还截止2020年7月22日的本金744,333.21元，并支付自2020年7月23日至款项付清之日止合同约定计算的利息（包括利息、罚息、复利），同时，两被告所承担利息（包括利息、罚息、复利）不超过以欠付本金为基数按年利率24%计算的金额；二、由被告黄燕芬、被告王兴龙自本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行支付律师费5000元；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明关上支行享有对昆明市官渡区房屋在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价值在本案债权范围内的优先受偿权。案件受理费11,604元、保全费4421.75元，由被告黄燕芬、被告王兴龙共同承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审判员  付宜禾二〇二〇年十二月二日书记员  杨玉池