湖北省谷城县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0625民初1420号原告：湖北谷城农村商业银行股份有限公司，住所地：谷城县城关镇粉阳路**。法定代表人：晋某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：付忠均，系该公司信贷人员。委托诉讼代理人：杜海群，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被告：成纺公司，，住所地：谷城县冷集镇甘家庄村**法定代表人:吴某，该公司总经理。被告：吴某，男，1965年1月3日出生，汉族，居民，住谷城县。被告：陈某1，男，1971年8月5日出生，汉族，居民，住谷城县。被告：陈某2，女，1964年10月26日出生，汉族，居民，住谷城县。原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司（以下简称谷城农商行）与被告成纺公司（以下简称成纺公司）、吴某、陈某1、陈某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告谷城农商行的委托诉讼代理人付忠均、杜海群，被告成纺公司的法定代表人吴某到庭参加诉讼。被告陈某1、陈某2经传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告谷城农商行向本院提出诉讼请求：1、由成纺公司立即返还原告贷款本金3278372.61元，支付结算利息及罚息至偿清之日止；2、原告对成纺公司及吴某设定抵押给原告的房地产享有优先受偿权；3、由吴某、陈某1、陈某2对上述债务承担连带清偿责任；4、由诸被告承担本案全部诉讼费用及原告的律师代理费和实现债权的其他费用。事实和理由：成纺公司于2015年6月2日向原告申请流动资金贷款。2015年6月26日，原告与成纺公司签订流动资金借款合同，向其公司授信400万元，期限3年，在最高额范围内循环提款，成纺公司及吴某以其房地产为借款提供担保，双方同时办理了房屋他项权抵押登记。自然人吴某、陈某1、陈某2对上述借款承担连带责任保证。2015年7月2日，原告向成纺公司发放330万借款。到期后，被告共欠原告贷款本金3278372.61元，利息结至2020年6月13日。因被告未按时偿还借款本息、违反合同约定，已给原告的信贷资金造成了极大风险，故请求判如所诉。被告吴某辩称，受国际和国内大环境影响，公司现在生产的产品销售不畅，没有资金还款，待经营行情好转后再行偿还。被告陈某1未作答辩。被告陈某2未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。吴某对原告提供的借款合同、借据、房地产抵押合同两份、房产抵押他项权证一份、土地抵押及土地使用证、吴某签名的保证合同、陈某1签名的保证合同、陈某2签名的保证合同、借款展期协议等证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。陈某1、陈某2在答辩期届满前未提出书面答辩意见，在之后又未到庭参加诉讼，放弃了抗辩、举证及质证的权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月2日，成纺公司以“需要注入流动资金行经营周转”为由，向谷城农商行提出贷款申请。2015年6月26日，谷城农商行与成纺公司订立《流动资金借款合同》，主要约定：贷款方为谷城农商行；借款方为成纺公司。借款种类：流动资金循环贷款。借款用途：流动资金周转。借款金额：人民币400万元。借款利率：年利率9.2%，借款人未按约定的期限归还借款（含提前宣布借款到期），在约定利息基础上加收50%罚息，借款人未按约定的用途使用借款或者挤占挪用借款的，在约定利率基础上加收100%罚息。还款方式和还款期限：按月结息，到期还本；结息日为每月25日；循环借款额度使用期限为36个月，自借款凭证记载的实际放款日起算。还贷款担保：由吴某、陈某1、陈某2在贷款方提供的最高额内提供还款保证；吴某、成纺公司以其房产、土地提供抵押担保。违约责任：借款人未按照约定的时间足额结息，借款人主要投资者个人、关键管理人员异常变动、失踪，借款人已经或者可能歇业，借款人的盈利能力、现金流量、偿债能力发生恶化等因素出现，可能影响到其义务的履行，贷款人有权宣布贷款提前到期。2015年6月26日，吴某、陈某1、陈某2为保证人就主债务人成纺公司400万元的借款分别与债权人谷城农商行签订内容一致的《最高额保证合同》，主要约定：被担保的主债权期限自2015年6月26日至2018年6月26日。保证方式：连带责任保证,其中，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情况，债权人可以直接要求保证人承担担保责任，而无需先以债务人提供的物的担保实现债权。保证范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等。保证期间：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；债权人若根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为债权人向借款人通知的还款之次日起两年。2015年6月26日，吴某代表成纺公司以及吴某分别与谷城农商行订立《最高额抵押合同》，主要约定：抵押人成纺公司及吴某；抵押权人谷城农商行。被担保的主债权及抵押物：成纺公司以其价值241.7万元房地产、吴某以其价值88.3万元的房地产为借款提供抵押担保。抵押担保范围及期限：自2015年6月26日至2018年6月26日止时的主合同项下的全部债务本金、利息、复利、违约金、实现债权的费用和实现抵押权的其他应付费用。同年7月1日，谷城农商行与成纺公司及吴某在谷城县房管部门办理了谷城县房他证（2015）第10859号他项权证（房产证号Ｅ0××91、Ｅ0××34、Ｅ0××44、冷集000455）；债权数额330万元。上述合同签订后，谷城农商行于2015年7月2日向成纺公司发放贷款330万元。该借款凭证主要记载：年利率为9.2%；到期日期为2016年7月2日；还款方式为每月只还利息。借款到期后，成纺公司尚欠谷城农商行本金3278734.33元及与之利息。2016年9月28日，谷城农商行与成纺公司、吴某、陈某1及陈某2签订《借款展期协议》后，成纺公司及吴某、陈某1、陈某2均未按协议履行。2017年7月4日，成纺公司再次向谷城农商行提出借款展期申请。2017年7月28日，贷款人谷城农商行与借款人成纺公司及担保人吴某、陈某1、陈某2等三方共同签订《借款展期协议》，主要约定：原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效；借款人、担保人对借款合同项下的本金3278374.61元无异议；贷款人同意对展期借款按年利率7.6%标准进行计算清收；借款人及各担保人同意对展期部分的借款分批次偿还（2018年1月2日还33万元；7月2日还33万元；2019年1月2日还33万元；7月2日前还33万元）；除本协议约定内容外，原借款合同和担保合同规定的其他各项条款仍然有效。从2015年7月2日至2020年6月13日，成纺公司向谷城农商行偿付利息合计945469元，下欠利息478675元，尚欠本金3278372.61元。2020年7月以来，因成纺公司已未能正常生产，加之，各担保人就上列借款所负的债务均不愿承担清偿之责，故原告诉至本院。本院认为，本案存在以下几个方面的法律关系及争议，分别分析认定如下：一、关于金融借款合同谷城农商行与成纺公司订立的金融借款合同及借款展期协议均系当事人的真实意思表示，因合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应信守合同并依约履行。成纺公司未按照约定履行偿还借款义务，谷城农商行有权要求成纺公司按照借款合同约定承担违约责任。谷城农商行主张的利息的计算方式应当按照合同约定执行。二、关于担保合同因诉争的担保物之房地产在2015年7月1日办理了抵押登记手续（房产证号Ｅ0××91、Ｅ0××34、Ｅ0××44、冷集000455），故成纺公司及吴某应当依法承担抵押担保责任。2015年6月26日，吴某、陈某1、陈某2分别与谷城农商行在订立最高额保证合同中约定，就成纺公司对400万元借款承担连带责任，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，债权人谷城农商行可以要求债务人成纺公司履行债务，也可以要求保证人吴某、陈某1、陈某2在其保证范围内承担保证责任。至于保证担保的范围应当按照当事人约定以及原告在未超出该合同范围的请求为限，即主债权及债权的利息收益、罚息及复利。吴某、陈某1、陈某2承担连带责任保证后，有权向债务人成纺公司追偿。三、关于原告其他诉讼请求及被告反驳的主张谷城农商行主张由三被告承担本案的律师代理费及实现债权的其他费用，应由原告提供证据加以证明，因其没有证据证明该事实主张，该举证不能的不利责任后果由其自行承担。吴某、陈某1、陈某2主张在为成纺公司借款提供担保时，成纺公司及吴某同时以其房地产进行抵押，属于就借款合同设定的双重担保，即同一笔债权既设定了物的担保又设定了人的担保，由于本案各方当事人在《最高额保证合同》中明确约定债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，仍由保证人先行承担保证责任，故谷城农商行作为债权人在不违反法律规定情况下选择由吴某、陈某1、陈某2对其保证债权承担责任，本院依法应予尊重和认可。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告成纺公司于本判决生效之日起五日内，返还原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司借款3278372.61元并支付利息478675元，合计3757047.61元；二、被告成纺公司于本判决生效之日起五日内，支付原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司以3278372.61元为基数计算的自2020年6月14日起至借款付清之日止的利息和罚息（按双方订立的《流动资金借款合同》及《借款展期协议》约定的标准执行）；三、被告成纺公司到期不履行本判决第一项、第二项确定的付款义务，原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司可以与被告成纺公司、吴某协议，以被告成纺公司及吴某提供的抵押物（房产证号Ｅ0××91、Ｅ0××34、Ｅ0××44、冷集000455）折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；四、原告湖北谷城农村商业银行股份有限公司对抵押合同项下抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告成纺公司、吴某所有，不足部分由被告成纺公司及吴某清偿；五、被告吴某、陈某1、陈某2对本判决第一、二项确定的3278372.61元的本金及与之利息、罚息承担连带清偿责任；六、被告吴某、陈某1、陈某2履行本判决第一、二项确定的全部义务后，有权依据生效判决直接向被告成纺公司追偿；七、驳回湖北谷城农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33027元、申请费5000元，合计38027元，由被告成纺公司、吴某、陈某1、陈某2负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：襄阳市中级人民法院，账号17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交给本院或直接到襄阳市中级人民法院交纳。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。当事人签收本判决书后，视为已向当事人送达了缴纳上诉案件受理费通知）。审 判 长  余启斌人民陪审员  廖志勇人民陪审员  龙加兴二〇二〇年十二月十四日书 记 员  郭雪姣