福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初4976号 原告：福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行，住所地福州市台江区国货西路**，统一社会信用代码91350100X11866248R。 负责人：吴孟嫩，行长。 委托诉讼代理人：吴铃铃，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：傅森辉，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：高鑫华，男，1989年7月9日出生，汉族，户籍地福建省福州市仓山区。 原告福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行（以下简称海峡银行永兴支行）与被告高鑫华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，海峡银行永兴支行的委托诉讼代理人吴铃铃、傅森辉到庭参加诉讼，高鑫华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 海峡银行永兴支行向本院提出诉讼请求：1.高鑫华应于本案判决生效之日起十日内向其银行偿还利息17164.07元（含罚息、复利，暂计至2020年9月29日为17164.07元，之后的利息按照合同约定计至款项还清之日止）。2.高鑫华应于本案判决生效之日起十日内向其银行赔偿律师费损失2400元；3.高鑫华应于本案判决生效之日起十日内向其银行赔偿如有的保全申请费、公告费等本案诉讼程序中发生的费用损失；4.本案的诉讼费用由高鑫华承担。海峡银行永兴支行主张的事实与理由：2015年5月10日，高鑫华向其银行申请借款972000元，签署《个人借款申请表》。彭小芸作为高鑫华的配偶，亦在借款人配偶声明栏签字确认。2015年5月22日，高鑫华（借款人）与其银行（贷款人）签订编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》，约定：1.借款授信额度为972000元，授信期间自2015年5月22日至2020年5月22日止。具体借款的利率、还款方式以《个人授信额度使用合同》规定的为准。2.具体借款的《个人授信额度使用合同》签订后至借款发放前，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率则按照与具体借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率；借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，其利率不作调整。3.借款人未履行本合同的，应承担由此引起的贷款人为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。4.借款人未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息的，或者出现贷款人认为足以影响债权实现的其他情形，贷款人有权取消对借款人的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息以及行使担保权利。5.借款人未按期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收利息。未按期限清偿借款利息的，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。逾期罚息利率按本合同约定的借款利率上浮50%计收。6.如发生与本合同相关的法律纠纷，合同任何一方提供的住所地址将作为诉讼期间法律文书的送达地址。如因约定的送达地址不准确，或者地址变更后未及时履行告知义务，导致法院送达的法律文书（包括但不限于裁判文书、传票、执行文书等）未能被实际签收的，则邮寄送达以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，直接送达以送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日，其他方式以网络、传真、电话、电邮等到达受送达人特定系统的日期为送达之日。7.因订立、履行本合同所发生的或与本合同有关的一切争议，由贷款人住所地法院管辖。2015年5月22日，高鑫华（出质人）与其银行（质权人）签订编号为015002100120150069的《最高额权利质押合同》，约定：1.出质人以其所有的《特种定期储蓄存单》（编号：×××48，账号：2057××××0001，开户机构：福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行，金额：100万元）为上述编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》提供质押担保。2.担保范围为主合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.如果发现出质人涉及诉讼等纠纷，质押权利被查封、冻结、扣押、扣划或面临其他不利影响，或者依主合同约定质权人要求主合同债务人提前履行债务等情形的，质权人有权处分质押权利，以所得价款优先受偿，或将所得价款作为保证金存入质权人指定的账户，为主合同项下债务提供质押担保。2015年5月22日，高鑫华（借款人）与其银行（贷款人）订立编号为015002000020150069-1的《个人授信额度使用合同》，约定：1.借款金额为972000元，借款期限为2015年5月22日至2020年5月22日。2.借款年利率5.5%，3.还款方式：到期一次性还本付息。2015年5月22日，借款人签署《借款借据》，载明：借款金额972000元，月利率4.583333‰，借款日期2015年5月22日，到期日期2020年5月22日。2015年5月25日，贷款人向借款人发放借款972000元。借款到期后，借款人未依约支付借款、利息，已经构成违约。2020年7月24日质权人已将《特种定期储蓄存单》（编号：×××48，账号：2057××××0001，开户机构：福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行，金额：100万元）进行全额划扣。暂截止2020年9月29日，借款人尚欠编号为015002000020150069《个人借款授信合同》项下的借款利息（含罚息、复利）17164.07元，其银行遂提起诉讼，贷款人因本案支出律师代理费2400元。 高鑫华未作答辩。 海峡银行永兴支行围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.《个人借款申请表》；2.编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》；3.编号为015002100120150069的《最高额权利质押合同》；4《特种定期储蓄存单》（编号：×××48，账号：2057××××0001）；5.《存单验证书》、《质押通知单》、《存单质押验证单》；6.编号为015002000020150069-1的《个人授信额度使用合同》；7.编号为015002000020150069-1的《委托支付申请书》；8.《借款借据》；9.《特种转账借方凭证》；10.《贷款详细信息》《贷款对账单》；11.《委托代理合同》及律师费发票、转账凭证。 经审查，海峡银行永兴支行提交的证据1-11能够反映案件真实情况、与本案存在关联、来源和形式符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年5月10日，高鑫华向海峡银行永兴支行申请借款972000元，签署《个人借款申请表》。彭小芸作为高鑫华的配偶，亦在借款人配偶声明栏签字确认。 2015年5月22日，高鑫华（借款人）与海峡银行永兴支行（贷款人）签订编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》，约定：1.借款授信额度为972000元，授信期间自2015年5月22日至2020年5月22日止。具体借款的利率按《个人授信额度使用合同》约定的利率执行。2.借款人未履行本合同的，应承担由此引起的贷款人为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.借款人未按本合同约定的期限清偿借款本金或利息的，或者出现贷款人认为足以影响债权实现的其他情形，贷款人有权取消对借款人的借款授信额度，停止发放未发放的借款，视为所有已发放的借款提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下的所有借款本金和利息以及行使担保权利。4.借款人未按期限清偿借款本金（包括提前到期的借款本金）的，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收利息。未按期限清偿借款利息的，自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利。逾期罚息利率按本合同约定的借款利率上浮50%计收。5.如发生与本合同相关的法律纠纷，合同任何一方提供的住所地址将作为诉讼期间法律文书的送达地址。如因约定的送达地址不准确，或者地址变更后未及时履行告知义务，导致法院送达的法律文书（包括但不限于裁判文书、传票、执行文书等）未能被实际签收的，则邮寄送达以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日，直接送达以送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日，其他方式以网络、传真、电话、电邮等到达受送达人特定系统的日期为送达之日。6.高鑫华约定的住所为鼓楼区××镇××路××号仁文大儒世家梅亭北地块15＃楼904单元。 2015年5月22日，高鑫华（出质人）与海峡银行永兴支行（质权人）签订编号为015002100120150069的《最高额权利质押合同》，约定：1.出质人以其所有的《特种定期储蓄存单》（编号：×××48，账号：2057××××0001，开户机构：福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行，金额：100万元）为上述编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》提供质押担保。2.担保范围为主合同项下的借款本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.质押期间如质押权利被查封、冻结、扣押或有面临其他不利影响，出质人应毫不迟延地立即通知质权人。4.如果出质人涉及诉讼等纠纷，质押权利被查封、冻结、扣押、扣划或面临其他不利影响，或者依主合同约定质权人要求主合同债务人提前履行债务的，质权人有权处分质押权利，以所得价款优先受偿，或将所得价款作为保证金存入质权人指定的账户，为主合同项下债务提供质押担保。 2015年5月22日，高鑫华（借款人）与海峡银行永兴支行（贷款人）订立编号为015002000020150069-1的《个人授信额度使用合同》，约定：1.借款金额为972000元，借款期限为2015年5月22日至2020年5月22日。2.借款年利率5.5%，3.还款方式：到期一次性还本付息。 2015年5月22日，高鑫华依约办理了特种定期储蓄存单的质押手续，该存单储蓄编号为×××48，账号为2057××××0001，金额为1000000元，起息日为2015年5月22日，存期60个月，年利率为4.8%，到期日2020年5月22日，到期利息243600元。同日，海峡银行永兴支行向高鑫华发放贷款972000元，月利率4.583333‰，到期日2020年5月22日。 2020年7月24日海峡银行永兴支行已将高鑫华办理出质的《特种定期储蓄存单》进行全额划扣。暂截止至2020年9月29日，高鑫华尚欠编号为015002000020150069《个人借款授信合同》项下的借款利息（含罚息、复利）17164.07元，海峡银行永兴支行遂提起诉讼。 诉讼中，海峡银行永兴支行提出，案涉贷款到期后，其银行发现高鑫华出质的存单因其他民事纠纷被司法冻结，冻结期限为2019年11月21日至2020年11月21日，其银行向法院提起异议，后法院解冻了该存单，其银行遂于2020年7月24日划扣了相应的本息。高鑫华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，本院对海峡银行永兴支行的上述主张予以采信。 另，海峡银行永兴支行确认因本案支出律师代理费2400元，无保全费及公告费的支出。 本院认为，高鑫华与海峡银行永兴支行签订的编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》、编号为015002100120150069的《最高额权利质押合同》、编号为015002000020150069-1的《个人授信额度使用合同》系双方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。海峡银行永兴支行已依约履行了相应义务，高鑫华未按合同约定到期还本付息的行为已构成违约。故海峡银行永兴支行请求高鑫华偿还借款的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予以支持。依照双方合同约定，为实现本案债权而支出的律师费应由高鑫华承担，故海峡银行永兴支行要求高鑫华向其银行赔偿因本案而支出的律师费2400元的诉请，本院予以支持。但前述的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系高鑫华为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，海峡银行永兴支行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利与律师费的总计超出海峡银行永兴支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。另诉讼中，海峡银行永兴支行确认本案未发生保全申请费及公告费，故本院对于海峡银行永兴支行该项诉请不予支持。被告高鑫华经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下： 一、高鑫华应于本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行一次性偿还借款的相应利息、罚息、复利（暂计至2020年9月29日止的利息、罚息、复利17164.07元；之后的利息、罚息、复利按照编号为015002000020150069的《个人借款授信合同》以及编号为015002000020150069-1的《个人授信额度使用合同》约定的利息标准及罚息、复利标准计算至款项清偿之日止，但不得超过福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、高鑫华应在本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行一次性赔偿因实现债权而支出的律师费2400元（利息、违约金、律师费不得超过福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、驳回福建海峡银行股份有限公司福州永兴支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费145元，由高鑫华负担。 本判决为终审判决。 审 判 员  曾 琦 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。