湖北省阳新县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0222民初4365号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行，住所地：阳新县兴国镇兴国大道**。统一社会信用代码9142022267976716X0。负责人：荆冕，行长。委托代理人：周瑞兵，该行员工。委托权限：特别授权。委托代理人：石丛峰，湖北睿范律师事务所律师委托权限：特别授权。被告：胡龙发，男，1970年12月12日出生，汉族，户籍住所地:阳新县。被告：陈雪平，女，1972年11月18日出生，汉族，户籍住所地:阳新县。（系胡龙发妻子未到庭）。被告：黄为林，男，1961年12月14日出生，汉族，户籍住所地:阳新县。被告：陈茂鹏，男，1960年5月24日出生，汉族，户籍住所地:阳新县。被告：陈世雄，男，1967年10月8日出生，汉族，户籍住所地:阳新县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行与被告胡龙发、陈雪平、黄为林、陈茂鹏、陈世雄借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行的委托代理人周瑞兵、石丛峰，被告胡龙发、黄为林、陈茂鹏、陈世雄到庭参加诉讼，被告陈雪平经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告胡龙发偿还借款200,000元，利息截止至2020年5月11日39,108.01元，本息合计239,108.01元（2020年5月11日以后的逾期利息按年利率13%计算至实际清偿之日止，罚息按约定利率的30%加收）；2、被告陈雪平、黄为林、陈茂鹏、陈世雄对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月6日，被告胡龙发向原告借款20万元，双方约定：“借款期限为1年，借款利息为年利率10%，按期付息到期还本。借款人若未按时还款，在约定利率基础上加收30%罚息，构成违约，贷款人可宣布所有未偿还借款提前到期并立即收回，同时可要求借款人承担相应违约责任及实现债权的全部费用等”。贷款用途为家庭经营购买农资。被告陈雪平以配偶身份在借款合同上签名确认，被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄为上述借款债务提供了最高额连带保证，现被告未按约全部偿还，原告特诉至院起诉，要求支持全部诉请。被告胡龙发辩称：1、被告没有请黄为林、陈茂鹏、陈世雄签字担保；2、原告打款的银行卡是胡能兵用被告个人的身份证办理的，借款的钱是打入胡能兵代被告办理的银行卡里，被告未到场，钱也是胡能兵使用；3、银行电话向被告催款时，被告就催胡能兵，胡能兵就打电话给银行相关工作人员，银行就未在催款；4、胡能兵称此款也是被当时在银行工作的工作人员柯海洋借走等。综上，谁使用，谁偿还，必须由实际借款人还款。被告陈雪平未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。被告黄为林辩称：1、担保人与胡能兵的父亲认识，当时其父亲说资金周转，让担保人为其父亲贷款，但是其父亲满60岁无法办理手续，所以只能以其儿子胡能兵名义贷款；2、2019年银行打电话催款，担保人有打电话催其胡能兵还款，但胡能兵说已经归还了20余万。后期银行工作人员来家里催款，担保人才知道胡能兵并没有还款；3、担保人认为其并未使用借款，故借款逾期的罚息应该适当调整。综上，谁使用，谁偿还，必须由实际借款人还款。被告陈茂鹏辩称：1、担保人系为案外人胡能煌贷款办理担保，其与胡能发、陈雪平不认识，不可能为其贷款，故担保手续不真实；2、银行打电话催款担保人才知道钱是转到胡能兵手上，担保人给原告工作人员柯海洋联系，其声称银行死账8千多万，涉案借款只是其中一部分，走法律程序即可；3、银行人员首次催款时间是2020年6月，借款的事情三名担保人家属均不知情。担保人认为贷款的程序不符合规定和流程。综上，谁使用，谁偿还，必须由实际借款人还款。被告陈世雄辩称：1、要求提供担保并签字的是胡能兵，并非胡龙发，担保人签字的贷款人是胡能兵，且系原告工作人员柯海洋叫担保人签字，声称其在家承包鱼塘，有还款能力等；2、每次银行向其催款，被告就催胡能兵，胡能兵就打电话给银行相关工作人员，银行就未在催款；3、胡能兵让其担保是证明其养鱼的事实，贷款、担保合同内容担保人未了解，银行亦未告知，故银行自己也要承担相应责任。综上，谁使用，谁偿还，必须由实际借款人还款。本院经审理认定事实如下：2017年12月6日，被告胡龙发、陈雪平以生产需要资金为由向原告借款20万元，双方签订《借款合同》，《借款合同》约定的借款金额为20万元，借款期限为一年，自2017年12月6日至2018年12月6日止，借款年利率为10%，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收30%（即年利率13%），还款方式为按周期结息到期还本。《借款合同》还约定了提款条件、提款时间及方式、还款、担保等事项，后被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄就上述《借款合同》的债务向原告提供连带责任保证并于2017年12月6日与原告签订三份《小额贷款最高额保证合同》，《小额贷款最高额保证合同》约定保证担保的范围为债务人在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等的100%。保证期间为主债权的履行期限届满之日起两年止等。原告并于2017年12月6日向被告胡龙发、陈雪平提供20万元借款，借款到期后被告对借款本息分文未还，截止2020年5月11日，被告尚欠本金200,000元，利息39,108.01元。现原告起诉来院，要求支持诉请。上述事实，有当事人陈述、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明书、被告身份证户口簿复印件、结婚证、贷款额度业务申请审批表复印件、小额贷款额度借款合同复印件、小额贷款最高额保证合同复印件、手工借据、借款信息表、担保人黄为林、陈茂鹏的收入证明等证据予以证实。上述证据已与原件核实。本院认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》系双方在平等、自愿协商的基础上形成的合意，意思表示真实，合同内容清楚，权利义务明确，不违反国家法律、法规的禁止性规定，系有效合同，对合同当事人具有约束力。对于被告胡龙发提出的相关辩解，因其已确认借款合同的签名，而借款合同的内容清晰明确，且重要条款和内容已经用加黑字体注明，在其未提供证据证明出借人与他人双方串通，误导其作为借款人借款的情况下，故被告胡龙发与原告的借款合同合法有效并已实际履行，且其已确认借款系汇入其个人办理的银行卡内，经查明，被告胡龙发系完全民事行为能力人，其应当为自己的行为承担相应的民事责任，故其作为借款人应当承担还款责任，至于其允许他人使用该借款属于自由处分借款，与出借人无关。故对其辩解，本院不予采纳。对于被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄提出的相关辩解，因三被告均已确认保证合同的签名，而保证合同的内容清晰明确，且重要条款和内容已经用加黑字体注明，在其均未提供证据证明主合同当事人双方串通，误导保证人保证的情况下，保证合同依法成立并有效，同时，被告黄为林、陈茂鹏向原告出具的收入证明亦佐证了担保的真实意愿。另查明，被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄均系完全民事行为能力人，其应当为自己的行为承担相应的民事责任，故其作为担保人应当对所担保的债务承担保证责任，因此，对被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄的相关辩解，本院均不予采纳。综上，原告要求被告胡龙发立即向原告偿还借款本金200,000元，利息截止至2020年5月11日为39,108.01元，本息合计人民币239,108.01元（2020年5月11日以后的利息、罚息按年利率13%计算至实际清偿之日止）的诉讼请求，有合同约定和事实及法律依据，且不违反法律规定，本院依法予以支持。关于原告要求被告陈雪平承担连带责任的诉讼请求，结合陈雪平系共同借款人的事实，该主张没有事实依据，陈雪平理应共同偿还借款。关于原告主张被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄对胡龙发上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，有合同约定和事实及法律依据，且不违反法律规定，本院亦予以支持。被告陈雪平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提供相反证据，视为其对本案相应诉讼权利的放弃，由此所产生的不利法律后果应由被告自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条、第三十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告胡龙发、陈雪平于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行支付借款本金人民币200,000元，截止于2020年5月11日的利息、罚息39,108.01元，合计人民币239,108.01元；二、被告胡龙发、陈雪平于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳新县支行支付2020年5月11日后的逾期利息（逾期利息以本金200,000元为基数，按年利率13%的标准自2020年5月11日起计算至款项清偿之日止）；三、被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄对被告胡龙发、陈雪平的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告黄为林、陈茂鹏、陈世雄履行保证责任后，有权向被告胡龙发、陈雪平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,886元，减半收取2,443元，由被告胡龙发、陈雪平、黄为林、陈茂鹏、陈世雄共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院（上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费4,886元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行黄石市团城山支行，账号：17×××18，上诉人在上诉期届满后七日内仍末预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理）。当事人签收一审裁判文书后，视为已向当事人送达了缴纳上诉案件受理费通知书，不再另行送达。审判员  邢晓锋二〇二〇年十二月三十日书记员  刘 宙