贵州省黔西县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0522民初6188号 原告：刘厚英，女，1954年1月5日出生，汉族，贵州省黔西县人，住贵州省黔西县。 委托代理人：赵云艳，贵州业精律师事务所律师，委托权限为特别授权。 委托代理人：杨婷，贵州业精律师事务所律师。 被告：姚宗武，男，1992年2月15日出生，汉族，安徽省阜阳市人，住安徽省阜阳市颍州区。 被告：天安财产保险股份有限公司温州分公司，住所地：浙江省温州市温州大道**亨哈大厦**西北面，统一社会信用代码：913303007360494482。 负责人：李志南，系该公司经理。 被告：中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司，住所，住所地：浙江省温州市新城大道保险大楼社会信用代码：91330300742031455H。 负责人：何彬，系该公司经理。 委托代理人：孙洁洁，女，汉族，1995年2月3日出生，住浙江省温州市龙湾区，代理权限为特别授权。 原告刘厚英诉被告姚宗武、中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司（以下至判决主文前简称人民财保温州分公司）、天安财产保险股份有限公司温州分公司（以下至判决主文前简称天安财保温州分公司）保险合同纠纷一案，本院2020年10月22日受理后，依法由审判员刘丽适用简易程序于2020年11月23日公开开庭进行审理。原告刘厚英的委托代理人赵云艳和被告姚宗武到庭参加了诉讼，被告人民财保温州分公司和被告天安财保温州分公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘厚英诉称：2020年4月2日，被告姚宗武驾驶浙Ｃ×××××号小型轿车沿黔西县新仁乡东风村往黔西县新仁乡新仁街上方向行驶，于10时34分许，行驶至新仁乡（小地名：树噶小学）处时，自驾侧翻肇事，造成浙Ｃ×××××号车乘车人熊群珍、贺尤香、熊占清、刘厚英受伤及该车受损的交通事故。经黔西县公安局交通警察大队第522423420200000809号事故责任认定书认定：被告姚宗武承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告被送往黔西县人民医院住院治疗24天，产生医疗费15317.48元。原告的损伤经贵州警察学院司法鉴定中心鉴定为十级伤残、误工期150日、护理期60日、营养期60日。因双方对损失赔偿协商未果，原告诉至人民法院，请求判决三被告共同赔偿原告因此次交通事故造成的损失共计104738.72元。 原告刘厚英为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了下列证据： 1、身份证，原告刘厚英身份信息及诉讼主体适格； 2、村委会证明及土地承包证，原告以农业生产作为主要生活来源； 3、道理交通事故认定书，证明本次交通事故发生的时间、地点、地点及责任划分； 4、浙Ｃ×××××号小型轿车保单2份，证明被告姚宗武驾驶的浙Ｃ×××××号小型轿车在被告天安保险公司投保了乘客险、在被告人民保险公司投保了驾乘人员意外险，且本次事故发生在保险期内； 5、黔西县人民医院疾病证明书、住院病历、费用清单及医疗费发票5张，原告因本次交通事故在黔西县人民医院住院治疗24天，共计产生医疗费用15317.48元； 6、贵州警察学院司法鉴定中心鉴定意见书及发票1张，原告因本次交通事故导致十级伤残，产生的误工期为150日、护理期为60日、营养期为60日，原告为此支付鉴定费用1300元。 被告人民财保温州分公司辩称：1、对事故事实、责任划分无异议，浙Ｃ×××××号车在我司投保意外医疗险每人100万元，每次事故免赔额200元，身故、残疾每人限额100万元，本次承保的是非营运车辆，请法庭依法核实本车是否是用于营运导致的交通事故，对于赔偿顺序，由天安财保赔偿完车上人员险后不足部分再由我司进行赔偿，2、医疗费应剔除非医保费用再扣除200元免赔额，3、认可熊群珍的残疾赔偿金68808元，刘厚英的残疾赔偿金只认可48165.6元，营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费、后续治疗费、鉴定费不属于保险责任内，保险公司不予赔偿，4、诉讼费不由保险公司承担。 为支持其抗辩理由，被告人民财保温州分公司在举证期限内向本院提交如下证据： 保险条款，用以证明保障内容。 被告天安财保温州分公司辩称：与熊群珍一案的答辩意见一致，补充一点：误工费已达法庭退休年龄，不予赔偿。 为支持其抗辩理由，被告天安财保温州分公司在举证期限内向本院提交如下证据： 保险单抄件，免责事项说明书、保险条款，用以证明保险内容和免赔事由。 被告姚宗武无答辩意见，在举证期限内无证据向本院提交。 经庭审质证，被告姚宗武对原告提交的证据均无异议。对被告人民财保温州分公司和天安财保温州分公司提交的证据原告和被告姚宗武均无异议。 经本院认证，原被告提交证据客观真实、来源合法、与本案事实相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 经审理查明：2020年4月2日，被告姚宗武驾驶浙Ｃ×××××号小型轿车沿黔西县新仁乡东风村往黔西县新仁乡新仁街上方向行驶，于10时34分许，行驶至新仁乡（小地名：树噶小学）处时，自驾侧翻肇事，造成浙Ｃ×××××号车乘车人熊群珍、贺尤香、熊占清、刘厚英受伤及该车受损的交通事故。经黔西县公安局交通警察大队第522423420200000809号事故责任认定书认定：被告姚宗武承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告被送往黔西县人民医院住院治疗，产生医疗费15317.48元。原告的损伤经贵州警察学院司法鉴定中心鉴定为伤残十级，误工期150日、护理期60日、营养期60日。因双方对损失协商未果，原告诉至我院，请求如前所判。 另查明，被告姚宗武驾驶的浙Ｃ×××××号车在被告人民财保温州分公司投保驾乘人员意外伤害保险（残疾、身故每人限额1000000元，医疗费补偿限额每人1000000元，住院津贴限额18000元，救护车费用限额2000元），事故发生在保险期限内；另被告姚宗武驾驶的浙Ｃ×××××号车在天安财保温州分公司投保了机动车车上人员责任险（限额为每人10000元），事故发生在保险期限内。 再查明，被告姚宗武具有合法驾驶资质，其与原告刘厚英系亲属关系。根据贵州省《2020年贵州省国民经济和社会发展统计公报》统计数据，2019年居民服务行业年平均工资为46821元，2019年农、林、牧、渔业年平均工资为50757元，2019年贵州省城镇居民人均纯收入为34404元。 综合原、被告双方当事人的诉辩意见及举质证情况，本案争议的焦点为：原告的损失及赔偿主体应当如何认定。 本院认为，本案属保险合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国保险法》等法律法规的调整。本案中，被告姚宗武驾驶的浙Ｃ×××××号车在被告人民财保温州分公司投保驾乘人员意外伤害保险（主险），该保险又附加意外伤害医疗保险和意外伤害住院津贴保险，根据驾乘人员意外伤害保险条款第2.2条和第2.2.2条约定和附加医疗保险条款第2.1条和第2.2条和住院津贴保险条款第2.1条约定可知，对原告主张的赔偿项目，被告人民财保温州分公司只负责赔偿残疾赔偿金、医疗费和住院津贴。因被告姚宗武驾驶的浙Ｃ×××××号车在天安财保温州分公司投保了机动车车上人员责任险，根据该保险条款第三十八条约定“保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同约定负责赔偿。”可知，驾乘人员意外伤害保险约定了具体赔偿项目，而机动车车上人员责任险并未约定具体赔偿项目，只要不是在免赔范围内的损失，保险公司均负责赔偿，故对原告主张的损失除依法由人民财保温州分公司负责赔偿的损失外，其余非免赔的损失由被告天安财保温州分公司在机动车车上人员责任险的责任限额内赔偿。综上，对原告刘厚英主张的各项损失，本院依法予以认定为： 1、医疗费15317.48元。以原告提交医疗费发票为准； 2、住院伙食补助费（住院津贴）2400元。根据《驾乘人员意外伤害保险保险单》约定，意外住院津贴每次免赔0天，每次最高给付津贴日数90日，每份每日津贴给付标准100元，原告本次事故实际住院24天，为2400元（100元×24天）； 3、残疾赔偿金48165.6元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，原告刘厚英在定残时66岁，赔偿年限为14年，十级伤残的赔偿系数为10%，故残疾赔偿金为48165.6元（34404元×14年×10%）； 4、误工费20859.04元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条之规定，原告未举证证明其工资收入情况，故误工费参照其职业和2019年农、林、牧、渔业的平均工资标准计算150天，故误工费为20859.04元（50757元÷365天×150天）； 5、护理费7696.6元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条之规定，护理费应参照2019年居民服务或其他服务行业平均工资标准结合护理期的鉴定意见计算60天，故护理费为3848.3元（46821元÷365天×60天）； 6、营养费3000元。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条之规定及相关司法判例，营养费以每天100元计算为宜，故营养费为3000元（50元×60天）； 7、鉴定费1300元。以原告提交的鉴定费发票为准； 8、精神抚慰金根据保险条款约定不属于保险公司赔偿范围，对原告主张的精神抚慰金本院不予支持。 综上所述，原告刘厚英因此次交通事故造成的第1—3项损失共计65883.08元，应当由被告人民财保温州分公司在驾乘人员意外伤害保险的限额范围内扣除医疗费免赔额200元后赔偿65683.08元。其因此次交通事故造成的第2—7项损失共计83421.24元，应当由被告天安财保温州分公司在机动车车上人员险的责任限额内赔付10000元。据此，依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条、第二十四条、第二十条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司于本判决生效之日起十日内在浙Ｃ×××××号车投保的驾乘人员意外伤害保险的责任限额范围内一次性赔偿原告刘厚英因交通事故造成的残疾赔偿金、医疗费、住院津贴共计65683.08元； 二、被告天安财产保险股份有限公司温州分公司于本判决生效之日起十日内在浙Ｃ×××××号车投保的机动车车上人员责任险的责任限额范围内一次性赔偿原告刘厚英因交通事故造成的各项损失共计10000元（不包括医疗费）； 三、驳回原告刘厚英的其他诉讼请求。 案件受理费2396元，已减半收取1198元，由被告中国人民财产保险股份有限公司温州市分公司负担754元，被告天安财产保险股份有限公司温州分公司负担114元，原告刘厚英负担330元。 当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  刘丽 二〇二〇年十二月三日 书记员  张薇