四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初4672号 原告：中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行，营业场所：四川省攀枝花市东区炳草岗大街56号，统一社会信用代码：91510400904359462F。 负责人：董继光，行长。 委托诉讼代理人：卞刚，男，1973年9月7日出生，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 委托诉讼代理人：吴亮，男，1976年10月5日出生，汉族，住四川省盐边县。 被告：陈兴敏，女，1982年6月16日出生，汉族，户籍地：四川省会理县，现住四川省攀枝花市**。 委托诉讼代理人：郭三娃，男，1976年9月20日出生，汉族，户籍地：四川省南充市顺庆区，现住四川省攀枝花市**。 被告：郭三娃，男，1976年9月20日出生，汉族，户籍地：四川省南充市顺庆区，现住四川省攀枝花市**。 被告：攀枝花恒大房地产开发有限公司，住所地：四川省攀枝花市**炳草岗大街**（泰隆商务大厦），统一社会信用代码：915104000807053332。 法定代表人：杨珩，董事长。 委托诉讼代理人：尚存良，四川卓乐律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：沈小茹，四川卓乐律师事务所律师，执业证号：××。 原告中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行（以下简称农行炳支行）与被告陈兴敏、郭三娃、攀枝花恒大房地产开发有限公司（以下简称恒大公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告农行炳支行的委托诉讼代理人卞刚、吴亮，被告陈兴敏、郭三娃，被告恒大公司的委托诉讼代理人尚存良到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行炳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金296196.20元，截止2020年10月20日的逾期正常利息10900.73元、逾期罚息313.21元、逾期复利372.13元、提前还款利息986.81元，并按《个人购房借款／担保合同》约定的计息标准和方式向原告支付利息、罚息、复利至贷款还清之日止；2.判决原告对被告陈兴敏所有的位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房产（抵押权预告登记证号：攀房预东字第××××号）的房屋处置价款享有优先受偿权；3.判令由被告承担本案全部诉讼费等实现债权的一切费用。事实和理由：2014年12月23日，被告陈兴敏与被告恒大公司签订了《商品房买卖合同》。被告陈兴敏于2014年12月25日向原告申请个人住房贷款。2015年1月20日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》，贷款金额为35万元，双方约定贷款期限为2015年1月27日至2035年1月26日，还款方式采用等额本息还款。被告恒大公司作为保证人承担阶段性担保责任。合同签订后，原告按约定全面履行了合同义务，于2015年1月27日向被告陈兴敏发放了贷款35万元。贷款发放后，贷款人未按合同约定支付贷款本息，截止2020年10月20日，该笔贷款已逾期267天，被告的行为已构成违约，损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。 被告陈兴敏、郭三娃对原告陈述的事实予以认可，对原告的诉讼请求也无异议。但是在原告起诉后，二被告已经偿还了5期贷款共计12600元。 被告恒大公司辩称，对原告起诉的事实没有异议，但原告的第一项请求中要求我方承担还款责任与合同约定不符，我方只是连带责任保证人不是借款人，原告的第二项诉讼请求与双方的合同约定相矛盾。 原告农行炳支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据: 1.身份证（复印件）、户口薄（复印件）、结婚证（复印件）、个人信贷业务申请表、商品房买卖合同、《共同债务人承诺书》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证，拟证明被告陈兴敏、郭三娃在原告处贷款350000元，期限为20年，由被告恒大公司提供阶段性连带责任担保； 2.《抵押权预告登记证》（攀房预东字第××××号），拟证明原告对案涉房屋有优先受偿权； 3.中国农业银行贷款还款试算信息，拟证明截止到2020年12月15日，贷款余额289857.72元，未结清正常息6460.39元，未结清罚息96.77元，未结清复利114.09元； 4.还款记录一份，拟证明被告逾期还款的情况； 5.债务逾期催收通知书、上门催收照片，拟证明原告对债务进行了催收。 本院组织当事人进行了质证。经质证，被告陈兴敏、郭三娃、恒大公司对原告提交证据5的真实性不予确认，对其余证据均无异议。本院对原告提交的证据的真实性、合法性以及与案件事实的关联程度、证据之间的联系进行综合审查判断，对证据2的真实性予以确认，对其证明力不予确认；对证据1、3、4、5证明力予以确认并在卷佐证。 被告陈兴敏、郭三娃、恒大公司均未提交证据。 依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年12月23日，郭三娃、陈兴敏与恒大公司签订了《商品房买卖合同》，郭三娃、陈兴敏购买恒大公司出售的位于攀枝花市东区××路××号××幢××号房屋一套。2014年12月25日，郭三娃向农行炳支行出具《共同债务人承诺书》，载明郭三娃与陈兴敏系夫妻关系，二人协商同意向农行炳支行申请贷款350000元，贷款期限为20年，郭三娃承诺作为共同债务人，愿意为借款人在农行炳支行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。2014年12月25日，郭三娃、陈兴敏共同向农行炳支行申请个人住房贷款。2015年1月20日，农行炳支行作为贷款人、陈兴敏作为借款人及抵押人、郭三娃作为抵押人、恒大公司作为保证人共同签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120120009240），合同中约定：借款金额为350000元，借款用途为购买位于攀枝花市东区××路××号××号楼××室的房产，借款期限为2015年1月27日至2035年1月26日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾确定。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入恒大公司中国农业银行账号为××××××××的账户借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；还款方式采用等额本息还款。恒大公司作为阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人与抵押物共有人同意以位于四川省攀枝花市东区××路××号××号楼××号的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人自本合同签订之日起10日内办妥抵押预告登记，自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起720日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。合同中还对其他事项进行了约定。2015年1月27日，农行炳支行向陈兴敏指定的恒大公司的银行账户发放了贷款350000元。2015年2月2日，农行炳支行作为预告登记权利人、陈兴敏作为预告登记义务人就位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号××商品房抵押权预告登记（抵押权预告登记号：攀房预东字第××××号）。贷款发放后，郭三娃、陈兴敏开始逐月向农行炳支行归还贷款本息，从2018年4月开始，郭三娃、陈兴敏未按合同约定足额支付贷款本息，截止2020年12月15日，郭三娃、陈兴敏尚欠《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120120009240）项下的贷款本金289857.72元，利息6460.39元、罚息96.77元、复利114.09元、提前还款利息766.30元，共计297295.27元。 另查明，位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房屋尚未取得房地产权属证书，亦未办理以农行炳支行为抵押权人的抵押登记手续。 本院认为，陈兴敏、郭三娃、恒大公司与农行炳支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，对合同双方具有约束力，合同各方均应按照约定全面履行各自义务。陈兴敏向农行炳支行贷款，农行炳支行依约履行了放款义务，陈兴敏未按约定归还借款利息，有悖诚实信用原则，构成违约，农行炳支行有权宣布贷款立即到期，并要求陈兴敏立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息、复利及合同约定的其他费用。郭三娃作为共同债务人，应与陈兴敏承担连带清偿责任。 陈兴敏、郭三娃以位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号××商品房抵押权预告登记，农行炳支行作为预告登记权利人其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对案涉房屋享有现实抵押权，不动产未依法进行抵押登记，依法不发生抵押效力。故，农行炳支行主张对房屋的拍卖处置价款优先受偿的诉讼请求，于法无据，本院依法不予支持。 恒大公司为陈兴敏向农行炳支行的贷款提供阶段性连带责任保证，合同约定自借款发放之日起，至位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房屋取得房地产权属证书，并办妥以农行炳支行为抵押权人的抵押登记手续之日止，恒大公司为借款人的债务承担连带保证责任。但至今位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房屋未取得房地产权属证书，亦未办理以农行炳支行为抵押权人的抵押登记手续，故恒大公司应与郭三娃、陈兴敏承担连带还款责任，恒大公司在位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房屋取得房地产权属证书，并办理以农行炳支行为抵押权人的抵押登记手续后可免除保证责任。 综上，农行炳支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、陈兴敏、郭三娃于本判决生效之日起十五日内连带偿还中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120120009240）项下的借款本金289857.72元，利息6460.39元、罚息96.77元、复利114.09元、提前还款利息766.30元，共计297295.27元，并按照《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120120009240）的约定支付2020年12月16日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利及合同约定的其他费用； 二、攀枝花恒大房地产开发有限公司对上述第一项确定的债务与陈兴敏、郭三娃承担连带还款责任，攀枝花恒大房地产开发有限公司在位于四川省攀枝花市东区××路××号××幢××号的房屋取得房地产权属证书，并办理以中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行为抵押权人的抵押登记手续后可免除保证责任。 三、驳回中国农业银行股份有限公司攀枝花炳草岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5932元，减半收取计2966元，由陈兴敏、郭三娃、攀枝花恒大房地产开发有限公司连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审判员  何春丽 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  杨 博