福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0103民初3827号 原告：广发银行股份有限公司福州分行，住所地福建省福州市台江区曙光路**申发大厦**，统一社会信用代码91350100079762584P。 负责人：刘金球，该行行长。 委托诉讼代理人：张冠荣，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：王俊俊，北京德和衡（福州）律师事务所执业律师。 被告：陈开法，男，1993年10月26日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告广发银行股份有限公司福州分行（以下简称广发银行福州分行）与被告陈开法金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，广发银行福州分行的委托诉讼代理人张冠荣到庭参加诉讼，陈开法经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 广发银行福州分行向本院提出诉讼请求：1、判决陈开法偿还其银行借款本金1209881.53元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月22日，利息35761.87元、罚息199.38元、复利696.84元，之后的利息、罚息、复利依双方签订的《个人房屋按揭贷款合同》约定的利率计算至实际清偿本息之日止）；2、判决陈开法偿还其银行为实现债权支付的律师费3739元；3、判决其银行对陈开法购买并提供抵押的坐落于××街道××路××巷××号××＃楼××单元房屋享有抵押权，有权以其折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。4、本案的诉讼费用（包括但不限于受理费、公告费、保全费等）由陈开法承担。诉讼中，广发银行股份有限公司福州分行明确第四项诉请为：陈开法承担本案案件受理费。广发银行福州分行主张的事实与理由：2019年4月16日，陈开法作为借款人及抵押人，签订了《个人房屋按揭贷款合同》。合同约定：陈开法自其银行处借款1220000元，借款期限30年。借款用于购买位于××街道××路××巷××号××＃楼××单元房屋。等额本息还款方式，按月分期偿还本息，每月20日为还款日，逾期贷款罚息利率为合同约定的借款利率水平上加收50%。陈开法以上述购买房屋提供抵押担保。担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。如陈开法未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，其银行有权宣布借款全部提前到期，要求陈开法立即归还借款本息及相关费用。该合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于陈开法违约，其银行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由陈开法承担。争议解决方式为向其银行所在地法院提起诉讼。2019年4月22日，上述房屋依法办理了抵押权登记。其银行于2019年4月22日向陈开法发放贷款1220000元。陈开法从2019年12月21日起不还款。截至2020年6月18日，陈开法尚欠其银行借款本金1209881.53元，利息35761.87元、罚息199.38元、复利696.84元。综上，根据前述《个人房屋按揭贷款合同》的约定及相关法律的规定，陈开法不按期归还借款本金及利息已构成违约，其银行有权提前向陈开法收回全部借款本息，有权要求陈开法承担其银行因本案而发生的律师费，并有权以本案抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。为了维护其银行的合法权益，诉至法院，请求判如所请。 陈开法未作答辩。 广发银行福州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.《个人房屋按揭贷款合同》及抵押财产清单；2.《借款借据》、《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》；3.闽（2019）闽侯县不动产证明第0017020号《不动产登记证明》；4.《广发银行个人对账单》；5.《委托代理合同》；6.福建增值税专用发票及转账凭证。 经审查，广发银行福州分行提交的证据具有客观性、关联性、合法性特征，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年4月16日，广发银行福州分行与陈开法签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：×××30），合同主要约定：陈开法向广发银行福州分行借款1220000元，用于购买××街道××路××巷××号××＃楼××单元，借款期限30年，自2019年4月19日起至2049年4月19日止，借款利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮5%，首期贷款利率为年利率5.145%，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息，按月分期偿还贷款本息，每月20日为还款日；陈开法自愿将本合同项下所购房屋作为抵押财产向广发银行福州分行提供抵押担保，担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；陈开法违反本合同的约定，广发银行福州分行宣布提前收回贷款而未受清偿或未受完全清偿的，广发银行福州分行可以行使抵押权；陈开法未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，广发银行福州分行有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求陈开法立即归还借款本息及相关费用；陈开法指定司法机关、法律文书的有效送达地址为福建省永泰县……合同还约定了其他条款。 2019年4月22日，广发银行福州分行与陈开法就坐落于××街道××路××巷××号××＃楼××单元办理了房屋抵押权登记。权证号为：闽（2019）闽侯县不动产证明第00××20号，权利人为广发银行福州分行，义务人为陈开法。 合同签订之后，广发银行福州分行依约于2019年4月22日发放借款1220000元，首期贷款利率为年利率5.145%。2019年12月21日起陈开法未按约还本付息，截止至2020年6月22日，陈开法尚欠本金1209881.53元及利息35761.87元、罚息199.38元、复利696.84元，故引发本案诉讼。广发银行福州分行为本案支出律师费3739元。 诉讼中，本院根据广发银行福州分行申请，于2020年12月2日作出（2020）闽0103民初3827号《民事裁定书》，冻结陈开法名下福州市闽侯县××街道××路××巷××号××＃楼××单元【闽（2019）闽侯县不动产权第00××53号】，冻结以价值1246539.62元为限，冻结期限三年。广发银行福州分行为此支出诉讼保全费5000元。 本院认为，广发银行福州分行与陈开法签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：×××30）的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。陈开法应当按照《个人房屋按揭贷款合同》的约定偿还借款及利息。陈开法未按期还款付息，已构成违约，应承担相应违约责任。因此，广发银行福州分行请求陈开法偿还借款本金1209881.53元及相应利息、罚息、复利，并承担广发银行福州分行为实现债权而支出的律师代理费、诉讼保全费有事实和法律依据，应予支持。但前述约定中的利息、罚息、复利、律师费分别类似于普通借贷中的利息、逾期利率及其他费用，均系陈开法为获得借款而支付的成本，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持”和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，广发银行福州分行可以一并主张利息、罚息、复利、律师费，但利息、罚息、复利、律师费的总计超出广发银行福州分行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍部分本院不予支持。陈开法自愿以其坐落于××街道××路××巷××号××＃楼××单元房产提供抵押担保，并办理了商品房抵押权登记，抵押权依法设立。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，陈开法不履行债务，广发银行福州分行作为抵押权人，有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物，并对所得价款优先受偿。陈开法经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、陈开法应在本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司福州分行一次性偿还借款本金1209881.53元及相应利息、罚息、复利（暂计至2020年6月22日利息35761.87元、罚息199.38元、复利696.84元，之后的利息、罚息、利息按照合同编号为×××30的《个人房屋按揭贷款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，但不得超过广发银行股份有限公司福州分行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 二、陈开法应于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司福州分行赔偿为实现债权而支出的律师代理费3739元（利息、罚息、复利、律师费的总计不得超过广发银行股份有限公司福州分行起诉时一年期贷款市场报价利率四倍）； 三、陈开法应于本判决生效之日起十日内向广发银行股份有限公司福州分行赔偿为实现债权而支出的诉讼保全费5000元； 四、广发银行股份有限公司福州分行有权以坐落于福州市闽侯县××街道××路××巷××号××＃楼××单元房产折价或拍卖、变卖，并对所得价款就本判决第一项、第二项、第三项确定的债权优先受偿； 五、驳回广发银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16052元，由陈开法负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  曾 琦 人民陪审员  范良真 人民陪审员  王 超 二〇二〇年十二月八日 法官 助理  周巧玲 书 记 员  唐 颖 附：一、本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。