河南省许昌市建安区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1003民再23号原审原告：维仕担保有限公司（现变更为维仕融资担保有限公司），住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人：廖世宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：王然亮，男，1985年7月2日出生，汉族，住河南省郸城县，该公司员工。原审被告：寇迎迎，女，汉族，1986年11月3日出生，住河南省许昌市建安区。原审原告维仕担保有限公司与原审被告寇迎迎追偿权纠纷一案，本院（2019）豫1003民初2987号民事判决已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年3月25日作出（2020）豫1003民监9号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告维仕担保有限公司的委托诉讼代理人王然亮到庭参加诉讼，原审被告寇迎迎经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。维仕担保有限公司称，维仕担保有限公司分别与寇迎迎及中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称信托公司）在2015年12月30日签订了《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》。该两份合同约定由信托公司向寇迎迎发放金额为3.9万元，月利率为0.9%的个人消费贷款，维仕担保有限公司为信托公司及寇迎迎提供相关服务并同意就该贷款的本息、罚息、复利和其他所有应付费用向信托公司承担连带保证责任。寇迎迎每月向维仕担保有限公司支付服务费及担保费为贷款金额的1.4%即每月546元。寇迎迎承诺自2016年1月起连续24个月以每月2522元分期向信托公司偿还本息，即每月寇迎迎需偿还本息1976元、服务费及担保费546元共计2522元。合同还约定如寇迎迎不能按时、足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，还应按照未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息。并且，信托公司有权立即解除该合同，寇迎迎必须立即偿还全部尚欠本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付费用。合同签订后，信托公司在2015年12月31日依约将贷款支付给了寇迎迎。但寇迎迎自2016年5月起一直未归还贷款本金及利息。由于寇迎迎长时间不履行合同约定的还款义务，信托公司发函于维仕担保有限公司，要求承担连带保证责任，支付寇迎迎所欠贷款本金32000元、利息1053元、罚息351.73元，合计33904.73元。2016年11月17日，维仕担保有限公司履行了连带保证责任，支付了前述款项。另根据合同约定，若寇迎迎对信托公司构成违约且不能及时承担违约责任，造成维仕担保有限公司被信托公司追究连带保证责任的，寇迎迎应向维仕担保有限公司支付违约金11700元。为维护维仕担保有限公司的合法权益，特向法院起诉，要求寇迎迎偿还维仕担保有限公司为其代偿的欠款本金32000元、利息1053元、罚息351.73元，共计33904.73元及利息（自2016年11月17日起按月息0.9%计算至实际还款之日止），并支付违约金11700元，诉讼费由寇迎迎承担。寇迎迎未答辩。维仕担保有限公司向本院起诉请求：1、判令寇迎迎偿还维仕担保有限公司为其代偿的欠款本金32000元、利息1053元、罚息351.73元，共计33904.73元及利息（自2016年11月17日起按月息0.9%计算至实际还款之日止）；2、判令寇迎迎向维仕担保有限公司支付违约金11700元；3、诉讼费、律师费等由寇迎迎承担。本院原审认定案件事实：2015年12月30日，寇迎迎（甲方）与中国对外经济贸易信托有限公司（乙方）（以下简称：信托公司）签订了合同编号为E021002b151××××****《贷款合同》一份，约定寇迎迎向中国对外经济贸易信托有限公司借款39000元，贷款月利率为0.9%，还款方式为按月等额偿还贷款本金、利息，寇迎迎每月固定还款数额为1976元，还款期数为24期；寇迎迎名下接收贷款及还款的银行专用账户为建设银行，卡号为62×××29；寇迎迎出现未能按时、足额偿还贷款本息的，应向信托公司支付逾期违约金（当期应还未还金额×0.1%×逾期天数），各期应还款项逾期违约金分别计算，直至清偿本息为止；寇迎迎逾期偿还贷款本息达30日（含）以上的，信托公司有权宣布贷款提前到期，寇迎迎应在信托公司发出贷款提前到期通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给信托公司造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；在信托公司宣布贷款提前到期后，寇迎迎怠于履行其还款义务的，若贷款存在担保人，则信托公司有权要求担保人承担担保责任，担保人承担责任后，有权向寇迎迎追偿；寇迎迎偿还金额不足时，偿还的先后顺序为：本金、应还利息、逾期违约金、为因收回债权而产生的费用。同日，寇迎迎与维仕担保有限公司签订了合同编号为E021002b151××××****-1《个人贷款委托担保合同》一份，约定为保证寇迎迎与信托公司签订的合同编号为E021002b151××××****《贷款合同》的履行，寇迎迎委托维仕担保有限公司为本次贷款提供担保，维仕担保有限公司同意提供担保；维仕担保有限公司对寇迎迎的债务承担连带责任担保。担保期间为：本合同生效起，至主合同项下债务履行期间届满之日后两年止；担保范围为贷款人有权向寇迎迎收取的本金、利息、罚息（或逾期违约金）、扣款失败的费用（如有）、违约金（如有）、实现债权的费用等款项；寇迎迎应保证按约履行主合同项下的所有义务，因寇迎迎原因致使贷款人宣布贷款提前到期或者行使提前解除《贷款合同》权利，并由维仕担保有限公司承担担保责任的，寇迎迎应向维仕担保有限公司支付相当于贷款本金数额之30%的违约金；若维仕担保有限公司为寇迎迎承担了连带保证责任，则有权足额向寇迎迎追偿，追偿范围包括：担保公司已担保代偿款项、违约金以及担保公司为追偿、催收上述款项所产生的一切其它费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等）；担保的贷款本金为39000元，贷款期限为24期，担保费率为16.8%，担保费总额6552元，每月应付担保费为273元。同日，案外人杭州维仕金融服务有限公司向寇迎迎出具《特别提示函》，杭州维仕金融服务有限公司授权其许昌分公司作为贷款服务方，提供贷款的咨询与服务，提示函主要载明如下内容：贷款金额39000元、费率（贷款利率0.9%，服务费0.7%、担保费0.7%）、手续费（贷款服务手续费780元、支付给担保方的履约保证金1170元）、月还款额为2522元等主要信息。寇迎迎签字予以确认。贷款合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司于2015年12月31日向寇迎迎指定的建设银行账户转账支付39000元。另查明，截止到2016年11月17日，维仕担保有限公司代寇迎迎向信托公司偿还本金32500元、利息1053元、罚息351.73元，合计33904.73元。2016年11月24日，信托公司出具《已履行担保责任确认书》及明细确认维仕担保有限公司已为寇迎迎的33904.73元欠款向该公司履行了担保责任。上述事实，有维仕担保有限公司提交的个人贷款申请表、贷款合同、个人贷款委托担保合同、个人消费信托贷款借款借据、特别提示函、转账电子回单、已履行担保责任确认书、已履行担保责任确认书明细、中国建设银行网上银行电子回执、还款明细及当事人的陈述、庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院原审认为，债务应当清偿。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，因寇迎迎逾期未归还贷款，导致维仕担保有限公司依合同约定代寇迎迎向案外人中国对外经济贸易信托有限公司履行了债务清偿义务，则维仕担保有限公司有权向寇迎迎主张追偿的权利，故对于维仕担保有限公司要求寇迎迎偿还为其代偿的担保债务33904.73元，本院予以支持。关于维仕担保有限公司要求寇迎迎向其支付违约金11700元的诉讼请求，根据《个人贷款委托担保合同》第一条第三项的约定，本院依法予以支持。关于维仕担保有限公司主张的利息，因维仕担保有限公司与寇迎迎未作约定，维仕担保有限公司主张按月利率0.9%的标准计算逾期付款利息没有合同依据，本案可按中国人民银行同期贷款利率基准标准计算。本院原审判决：一、寇迎迎于本判决生效之日起五日内支付维仕担保有限公司33904.73元及利息（利息以33904.73元为基数，自2016年11月17日起至款项付清之日止按照中国人民银行同期银行贷款利率计算）。二、寇迎迎于本判决生效之日起五日内支付维仕担保有限公司违约金11700元。三、驳回维仕担保有限公司的其他诉讼请求。原审原告维仕担保有限公司在再审期间提供了下列证据材料：1、《申请表》、《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》、《个人消费信托贷款借款借据》各一份，证明寇迎迎与中国对外经济贸易信托有限公司、维仕担保有限公司分别签订了合法有效的《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》，受合同条款约束。信托公司向寇迎迎指定的账户中国建设银行账号发放贷款金额为人民币3.9万元，维仕担保有限公司为信托公司及寇迎迎提供相关服务，并同意就该笔贷款的本息、罚息、复利和其他所有应付费用为寇迎迎向信托公司承担连带保证责任。2、《特别提示函》、《客户电子回单》、《扣款授权书》、《未付款明细》、《解除合同通知书》和邮寄凭证、履行担保义务通知书及明细各一份，证明寇迎迎同意中国对外经济贸易信托有限公司、杭州维仕金融服务有限公司、维仕担保有限公司对其所有的中国建设银行账号个人银行结算账户进行扣划其本人应付款项。若寇迎迎违约，应当向维仕担保有限公司支付相当于贷款本金数额之30%的违约金（《个人贷款委托担保合同》第一条第三项）。维仕担保有限公司代寇迎迎承担了还款责任后，则有权足额向寇迎迎追偿，追偿范围包括：已担保代偿款项、违约金以及为追偿、催收所产生的一切其他费用(包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等)（《个人贷款委托担保合同》（第一条第5项）。3、网上银行转账凭证、已履行担保责任确认书及明细各一份，证明维仕担保有限公司已为寇迎迎的欠款向信托公司履行了担保责任，代为支付寇迎迎拖欠的贷款本金32500元、利息1053元、罚息351.73元合计33904.73元。维仕担保有限公司依照合同约定就以上代偿款项全额向寇迎迎进行追偿。4、寇迎迎签字的身份证及银行卡复印件一份，证明寇迎迎的身份信息、银行卡收款信息。5、维仕担保有限公司融资性担保机构经营许可证一份，放款方中国对外经济贸易信托有限公司营业执照副本一份、金融许可证一份，证明放款方及担保方均具有相应资质。6、安徽省马鞍山市中级人民法院民事裁定书及公安机关对马鞍山市花山区人民法院接受违法犯罪线索回复各一份，证明维仕担保有限公司的担保已受法律保护。原审被告寇迎迎在再审期间未提交证据材料。本院对原审原告提供的证据进行了审查，原审原告提供的证据1、2、3、4、5来源合法，内容真实，与本案案件事实相关联，本院予以确认。对原审原告提供的证据6，与本案不具有关联性，本院不予确认。本院经再审查明：维仕担保有限公司、寇迎迎签订的《个人贷款委托担保合同》第一条第3项约定，因寇迎迎原因致使贷款人宣布贷款提前到期或者行使提前解除《贷款合同》的权利，并由维仕担保有限公司承担担保责任的，寇迎迎应支付给维仕担保有限公司违约金11700元。2019年9月26日，维仕担保有限公司经核准，企业名称变更为维仕融资担保有限公司。本院再审查明的其他事实与原审一致。本院再审认为，寇迎迎与维仕担保有限公司、中国对外经济贸易信托有限公司在2015年12月30日签订的《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》，是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按该合同约定履行义务。该合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司已向寇迎迎发放了合同约定的借款。寇迎迎分期偿还部分借款本息后，未按约定偿还剩余的借款本息，其行为构成违约，应承担相应违约责任。维仕担保有限公司根据合同约定承担连带担保责任，其于2016年11月17日代寇迎迎向中国对外经济贸易信托有限公司偿还了所欠借款本金、利息、罚息共计33904.73元。根据合同约定及担保法的规定，维仕担保有限公司现行使担保追偿权，要求寇迎迎向其偿还代偿款33904.73元，并要求寇迎迎按合同约定支付违约金11700元，有事实和法律依据，本院予以支持。维仕担保有限公司请求自2016年11月17日按月利率0.9%支付利息的主张，因双方没有约定，本院对此不予支持。寇迎迎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利。综上，原审判决认定事实、适用法律错误，依法应予以纠正。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款规定，判决如下：一、维持河南省许昌市建安区人民法院于2019年8月8日作出的（2019）豫1003民初2987号民事判决书第二项、第三项即：二、被告寇迎迎于本判决生效之日起五日内支付原告维仕担保有限公司违约金11700元。三、驳回原告维仕担保有限公司的其他诉讼请求。二、撤销河南省许昌市建安区人民法院于2019年8月8日作出的（2019）豫1003民初2987号民事判决书第一项即：一、被告寇迎迎于本判决生效之日起五日内支付原告维仕担保有限公司33904.73元及利息（利息以33904.73元为基数，自2016年11月17日起至款项付清之日止按照中国人民银行同期银行贷款利率计算）。三、寇迎迎于本判决生效之日起五日内偿还维仕担保有限公司垫付款33904.73元。原审案件受理费941元，由原审被告寇迎迎负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判长  宋会超审判员  王军琦审判员  朱纪坤二〇二〇年十二月十四日书记员  陈 研