江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初3814号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地：江西省玉山县三清山大道**，统一社会信用代码：913611005840192308。法定代表人：吴晖，任董事长。委托诉讼代理人：祝莉，女，1983年10月19日出生，汉族，江西省玉山县人，员工，江西省上饶市玉山县。被告：张求翠，男，1987年11月11日出生，汉族，江西省玉山县人，经商，现住在江西省上饶市玉山县。被告：祝小翠，女，1992年12月19日出生，汉族，江西省广丰区人，现住在江西省上饶市广丰县。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告张求翠、祝小翠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人祝莉到庭参加诉讼，被告张求翠、祝小翠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、判令依法解除编号为最高0168430的《个人循环贷款授信协议》及编号为Ｈ10018322的《个人贷款借款合同》；二、依法判令被告张求翠、祝小翠夫妻俩立即归还原告全部贷款本金515000元及利息（截至2020年10月21日的各项利息共65543.81元，自2020年10月21日起产生的利息、罚息及复利按合同约定偿还）；三、判令拍卖、变卖被告张求翠、祝小翠夫妻名下抵押物，承担抵押担保责任，原告对依法处置被告用于抵押的房产享有优先受偿权；四、本案诉讼费用及实现债权过程所产生的费用，包括但不限于受理费、执行费、保全费等全部由被告承担。事实和理由：被告张求翠与祝小翠夫妻从事橱柜零售生意，因生产经营需要，2016年12月23日向原告申请55万元贷款授信。2016年12月28日，被告张求翠与祝小翠夫妻与原告签订了55万元《个人循环贷款授信协议》，授信期限为2016年12月28日至2021年12月27日，同日被告张求翠与祝小翠夫妻与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿以其名下位于玉山县时代雅居店面18号为该55万元授信提供抵押担保，担保债权数额为77万元，担保期限为2016年12月28日至2026年12月27日。2019年1月2日，被告张求翠与祝小翠夫妻与原告签订了50万元《个人贷款借款合同》，2019年10月29日，又签订了1.5万元《个人贷款借款合同》。但自2019年12月起，被告未按合同约定按时还款，经原告多次催促后仍然怠于履行还款义务。根据被告与原告签订的《个人贷款借款合同》，当借款人“未按本合同及各具体贷款业务合同协议、申请书、借款借据及相应凭证的约定按时足额偿还各类贷款本息的”，则构成违约，贷款人有权“宣布解除合同并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项”。现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告张求翠、祝小翠未作答辩。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了：1、原告营业执照、法定代表人身份证及身份证明书一份；2、被告张求翠与祝小翠夫妻身份证、户口本、结婚证复印件各一份；3、被告张求翠与祝小翠夫妻于2016年12月23日签署的“申请报告”复印件一份、于2016年12月28日签订的《个人循环贷款授信协议》复印件一份；分别于2019年1月2日和同年10月29日签订的《个人贷款借款合同》复印件各一份，原告分别于2019年1月2日放款50万元及同年10月29日放款1.5万元的借款借据复印件一份；4、被告张求翠与祝小翠夫妻于2016年12月28日签订的《最高额抵押合同》复印件一份，对应他项权证复印件一份；5、2020年10月21日玉山三清山村镇银行欠息清单一份作为证据；被告未提供证据。本院认为，原告提供的各项证据，来源合法，与本案具有关联性，且证据间能相互印证，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告张求翠、祝小翠因经营需要，于2016年12月23日向原告申请55万元贷款，2016年12月28日，双方签订了编号为“最高0168430”的《个人循环贷款授信协议》，协议约定：授信额度为55万元，授信期限自2016年12月28日至2021年12月27日。同日，原告与被告签订了编号为“Ｙ6001000331901”的《最高额抵押合同》，约定：被告张求翠、祝小翠以其所有的坐落于玉山县时代雅居18号店面（不动产证号为：赣玉房权证冰溪镇字第**、玉国用2010第352号）对其在2016年12月28日至2021年12月27日期间的借款提供抵押担保。并办理了抵押登记。担保债权数额为77万元，担保期限为2016年12月28日至2026年12月27日。2019年1月2日，被告张求翠、祝小翠与原告签订了编号为“00119222354”的《个人贷款借款合同》，约定被告张求翠、祝小翠向原告借款50万元，借款期限一年即自2019年1月2日起至2020年1月1日止；借款利率为年利率9.84%。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款。同年10月29日，被告张求翠、祝小翠又与原告签订了编号为“Ｈ100118322”的《个人贷款借款合同》，约定被告张求翠、祝小翠向原告借款1.5万元，借款期限一年即自2019年10月29日起至2020年10月29日止；借款利率为年利率9.84%。合同签订后，原告按照约定向被告发放了贷款。被告张求翠、祝小翠自2019年12月起未按约定归还借款本息，至2020年10月21日止，共结欠原告借款本金51.5万元，各项利息65543.81元。故原告向法院提起诉讼，请求判如所请。张求翠与祝小翠系夫妻关系。本院认为，原、被告双方签订的《个人循环贷款授信协议》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是双方真实意思表示，该合同不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。合法有效的借款合同受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，借款人负有按约还本付息的义务。故对原告要求被告张求翠、祝小翠归还借款本息的诉讼请求依法予以支持；被告张求翠、祝小翠自愿以其所有的店面为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。本案中的债权在债务履行期限届满后未受清偿，原告可依法主张行使抵押权。原告要求对被告张求翠、祝小翠提供的抵押物优先受偿的理由成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条之规定，判决如下：一、由被告张求翠、祝小翠于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村村镇银行股份有限公司借款本金51.5万元和利息（截至2020年10月21日止的各项利息65,543.81元，自2020年10月22日起产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）；二、在被告张求翠、祝小翠未按照上述判决的规定履行债务时，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司有权以被告张求翠、祝小翠享有使用权的位于玉山县时代雅居18号店面（不动产证号为：赣玉房房权证冰溪镇字第**、国用2010第352号）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；三、解除原告玉山三清山村村镇银行股份有限公司与被告张求翠、祝小翠于2016年12月28日签订的《个人循环贷款授信协议》。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,606元，减半收取4,803元，由被告张求翠、祝小翠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  徐文乐二〇二〇年十二月十日书记员  吴 云