河南省正阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1724民初3948号原告王春霖，男，汉族，1976年2月11日出生，住正阳县。原告黄红，女，汉族，1980年4月27日出生，住址同上，系王春霖之妻。被告刘猛，男，汉族，1989年2月16日出生，住正阳县。被告王田，女，汉族，1990年11月1日出生，住址同上，系刘猛之妻。原告王春霖、黄红与被告刘猛、王田民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序由审判员肖雪源独任审判公开开庭进行了审理。原告王春霖和黄红、被告刘猛和王田均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王春霖、黄红诉称：2018年8月3日，被告刘猛、王田夫妻因承包工程向原告夫妻借款160000元，同时出具了借条并签订了借款抵押合同。合同内容为：“甲方（××）：刘猛、王田乙方（××）：王春霖、黄红，第六条：交付及还款期限甲方应于2018年11月3日归还全部借款壹拾陆万元于乙方，乙方应于收到全部借款后1日内归还抵押物。第七条甲方逾期偿还借款的违约责任对甲方的逾期支付此借款乙方有权追究违利息。自本合同规定的应付款期限之第二天起至实际付款之日止，月利息按1%计算。自第2个月起，月利息则按2.5%利率计算。逾期超过90天后，即视为甲方不履行合同。届时，乙方有权按下述规定，追究甲方的违约责任：1、甲方将全部抵押的房地产转让给乙方，并按累计应付款的5%向乙方支付违约金。2、甲方按累计应付款的5%向乙方支付赔偿金”。合同签订后，原告取现金160000元交给二被告。合同到期后，被告未履行还款义务，之后原告多次向被告催要上述借款，但至今为止，被告仅于2018年年底支付了第一个月的利息。为此，原告诉至法院，要求二被告立即偿还借款160000元及利息（从2018年12月4日起计算至债务清偿时止按月息2.5%×（月份总数）×本金总额-法律限制部分=利息），并支付违约金，诉讼费由被告承担。被告刘猛、王田辩称：当时二原告实际出借本金为150000元，当时借钱的时候二原告要求扣除三个月的利息11250元，被告通过微信转给原告1000元，然后把250元的零头舍了之后的10000元计入借款本金共计借款160000元；利率应该按年利率15.4%计算，超过部分的利息被告不予认可。经审理查明：原告王春霖、黄红系夫妻关系，被告刘猛、王田系夫妻关系。2018年8月3日，二被告因做生意需要资金而向原告王春霖借款160000元，当日原告黄红将未到期的定期存款（账号为41×××16）160000元从中国建设银行正阳支行取出交付二被告，二被告当日向原告王春霖出具借条一份，该借条载明：“今借到王春霖现金壹拾陆万元整（160000），约定于2018年11月3日全部归还。借款人：刘猛王田2018年8月3日”。当日，被告刘猛将正国用（2006）字第062374号国有土地使用证（登记的土地使用者为刘猛）载明的土地使用权及该土地上的房屋（房产证号为：字第**，登记的所有权人为刘猛）抵押给二原告，同时二原告（乙方）与二被告（甲方）签订《借款抵押合同》一份，该合同第五条约定：“付款方式乙方应于本合同生效之日向甲方支付借款人民币拾陆万零千零百零拾零元整”，第七条约定：“甲方逾期偿还借款的违约责任对甲方的逾期支付此借款乙方有权追究违约利息。自本合同规定的应付款限期之第二天起至实际付款之日止，月利息按1%计算。自第2个月起，月利息则按2.5%利率计算。逾期超过90天后，即视为甲方不履行本合同。届时，乙方有权按下述规定，追究甲方的违约责任：1、甲方将全部抵押的房地产转让给乙方，并按累计应付款的5%向乙方支付违约金。2、甲方按累计应付款的5%向乙方支付赔偿金”，后二被告按该合同约定向二原告交付了土地使用证和房产证。借款到期后，被告通过微信向原告支付了第一个月的逾期利息1500元，后经原告多次追要，二被告至今未偿还借款本金及剩余利息。庭审中二被告陈述2018年8月3日借款时原告实际向被告交付借款本金150000元，因当时约定月息2.5分，借款期限为3个月，3个月的利息为11250元，被告当时向原告支付1000元，并将3个月的剩余利息10000元也一并写入借款本金；二原告认为二被告的陈述不属实，当时借期内并未约定利息，因借款时原告是将未到期的定期存单取出，被告是为了补偿定期存单的利息损失才支付给原告的1000元，因借期内原告得到了1000元的利息补偿，原告在三个月的借期内才未要利息。另查明：1、被告刘猛于2020年1月23日向原告出具承诺书一份，该承诺书载明：“本人刘猛借王春霖现金壹拾陆万圆（160000），经计算截止2020年1月3日止利息为52000元，本金160000元共计212000元未还。本人承诺于2020年5月1日结清本金加利息，延期间利息仍按原合同约定月息2.5%计算，原借款抵押合同条款仍有效。刘猛2020年1月23日”；2、原被告签订《借款抵押合同》后未办理抵押权登记。上述事实有原告提交的身份证复印件、借条一份（2018.8.3）、利息回单一份、《借款抵押合同》一份（2018.8.3）、《承诺书》一份（2020.1.23）、被告刘猛的土地使用证和房产证各一份，原被告陈述，庭审笔录等证据予以证实。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。本案中，虽然二被告辩称只收到二原告出借的150000元本金，并陈述因当时约定月息2.5分，借款期限为3个月，3个月的利息为11250元，被告当时向原告支付1000元，并将3个月的剩余利息10000元也一并写入借款本金，但二原告对二被告的该项辩称不予认可并作出合理的解释和说明，且从二原告提供的借条、利息回单、借款抵押合同、承诺书能够相互印证二被告向二原告借款160000元、二原告已将出借本金160000元给付二被告的事实，故二被告的该项辩称证据不足，本院不予采纳。2018年8月3日，二被告向二原告借款160000元，双方约定借款期限为3个月，借款到期后经原告追要被告仅支付了第一个月的逾期利息1500元，借款本金160000元及2018年12月3日之后的利息被告一直未偿还。原被告签订的《借款抵押合同》第七条中约定了逾期利息和违约金的计算方法，依据该合同从2018年12月4日起逾期利息应按月息2.5%计算，而《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，二被告出具借条的日期为2018年8月3日，因借贷行为发生在2019年8月20日之前，参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%，原被告的借款合同受保护的借款利率不得超过年利率15.4%，因双方约定从2018年12月4日起逾期利率为月利率2.5%已超过年利率15.4%，故从2018年12月4日起计算逾期利息的年利率应以15.4%为限。为此，二原告要求二被告偿还借款本金160000元及利息（从2018年12月4日起以160000元为基数、按年利率15.4%计算至债务清偿时止）理由正当，本院予以支持。因二原告已要求二被告按照年利率15.4%支付逾期利息，故二原告要求二被告按照《借款抵押合同》支付违约金已超过司法保护上限，二原告的该项诉讼请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、限被告刘猛、王田于本判决生效后十日内偿还原告王春霖、黄红借款本金160000元及利息（从2018年12月4日起以160000元为基数、按年利率15.4%计算至债务清偿时止）；二、驳回原告王春霖、黄红的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，由二被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  肖雪源二〇二〇年十二月一日书记员  陶含玉