文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0119民初3481号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**，统一社会信用代码91350500315334726H。法定代表人：郑海清，兴业消费金融股份公司董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘、谭小龙，重庆睿通律师事务所律师。被告：石莎，女，1985年2月5日出生，汉族，住重庆市南川区。委托诉讼代理人：秦桂香、涂登明，系北京市京师（重庆）律师事务所律师。原告兴业消费金融股份公司诉被告石莎金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，原适用简易程序，后因案情复杂，本院将本案转为普通程序，由审判员秦先俊担任审判长，与人民陪审员何英、彭晓琴组成合议庭公开开庭进行了审理，原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人叶峥嵘、被告石莎的委托诉讼代理人秦桂香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告借款本金144829.41元及相应的利息、罚息、滞纳金（利息、罚息、滞纳金按照合同约定执行，自欠息日起计至原告实际收回全部债权之日止，至2018年3月20日逾期未还利息、罚息、滞纳金为10005.25元），以上费用合计为154834.66元。2.被告承担本案的诉讼费用及其他实现债权的费用。事实和理由：2016年11月22日，原告与被告签订编号为：“HT201611161100000813472”的借款合同，约定由原告借予被告人民币20万元整，用于消费，借款期限叁年。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2017年12月15日开始未依约偿付借款本金及利息，至2018年3月20日，其未还本金为144829.41元，利息、罚息、滞纳金为10005.25元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本息。被告石莎辩称，第一，案涉款项实际使用人并非被告本人，而是嘉迪公司用于犯罪行为，其犯罪行为已被武隆区法院（2020）渝03刑终53号刑事裁定书判决嘉迪公司的负责人及相关人员非法吸收公共存款罪，原告对此也知情，本案被告也是嘉迪公司刑事犯罪的受害人，对于本案产生的本金应当由家迪公司退赔，而不应当由被告承担；第二，原告起诉的利息应当计算至嘉迪被刑事立案侦查之日止，及2017年11月之后产生的利息不应当由原告支付；第三，原告起诉的滞纳金以及罚息属于重复主张利息，不应当被支持。经审理查明：2016年11月16日，被告向原告提交兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表，申请贷款20万元，用于装修。该申请表贷款条款第6.2条规定：申请人违约时，贷款人有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即偿还；要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费/律师费）等。后，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为HT201611161100000813472的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，被告同时向原告出具《兴业消费金融股份公司消费贷业务客户确认函》，上述合同约定：1、贷款人同意向借款人提供贷款20万元，期限为36个月，用于装修；2、放款账户及还款账户为XXXXXXXXXX********；3、利率采用固定月利率1.5%，还款方式为等额本息；4.借款人逾期还款的，以当期到期未还金额（含本金、利息）为基础，按合同执行利率上浮50%进行处罚，按逾期天数逐日计收；5、借款人出现逾期的，按逾期次数，以到期未还金额的1%进行处罚；6、借款人逾期天数累计达5天（含）以上，贷款人有权要求将剩余本金一次性偿还。合同签订后，原告于2016年11月22日向被告放款20万元，被告从2017年12月15日开始逾期，截至2018年3月20日，被告尚欠原告本金144829.41元，利息、罚息、逾期还款违约金合计为10005.25元。根据原告举示的还款明细表显示，截至2020年10月31日，被告尚欠原告本金144829.41元，利息28637.04元、罚息125290.29元、逾期还款违约金30426.32元。原告为实现本次债权委托重庆睿通律师事务所律师律师代理诉讼活动，并已支付律师费1000元。上述事实，有原、被告的陈述以及原告提交的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、《兴业消费金融股份公司消费贷业务客户确认函》、《委托代理协议》及代理费发票、欠款明细、还款明细表等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原告与被告签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》，被告向原告出具的《兴业消费金融股份公司消费贷业务客户确认函》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告向被告提供借款20万元，被告未按约还款，根据合同约定，原告有权要求被告偿还借款本金并支付相应的利息、罚息、违约金。原告主张截至2018年3月20日，被告尚欠原告本金144829.41元，利息、罚息、逾期还款违约金共计10005.25元，之后的利息、罚息、逾期还款违约金，原告请求继续按照合同约定的标准计算，以剩余本金为基数，利息按月利率1.5%计收，罚息按月利率1.5%上浮50%计收，并以应还未还部分款项的1%收取违约金。根据原告举示的还款明细表显示，截至2020年10月31日，被告尚欠原告本金144829.41元，利息28637.04元、罚息125290.29元、逾期还款违约金30426.32元。对于原告主张的欠款本金144829.41元，本院予以支持。对于原告主张的利息、罚息、违约金，借款合同中有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限，故本院仅支持年利率不超过24%部分的利息。本案中，根据原告举示相关合同以及欠款明细，原告主张的利息、罚息、违约金金额之和已经明显超过年利率24%，本院依法调整以尚欠本金为基数，从借款逾期之日起（2017年12月15日），按年利率24%计算至款项还清日止。对于原告提出的律师费，因被告向原告提交兴业消费金融股份公司家庭消费贷款申请表有相关的约定，且原告已经实际支付1000元，故，被告应当依照约定支付原告为实现债权而支出的律师费1000元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、由被告石莎于本判决生效后立即偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金144829.41元及利息（利息以尚欠本金为基数，按照年利率24%，从2017年12月15日计算至款项还清日止）。二、由被告石莎于本判决生效后立即支付原告兴业消费金融股份公司为实现本次债权产生的诉讼费1000元.三、驳回原告兴业消费金融股份公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3400元（原告已预交），由被告石莎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  秦先俊人民陪审员  何 英人民陪审员  彭晓琴二〇二〇年十二月十六日法官 助理  彭恒瑶书 记 员  滕 瑶