河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0105民初24156号原告：郑州银行股份有限公司财经支行，营业场所河南省郑州市金水区丰产路92号，统一社会信用代码914101006794566441。负责人：郭秋菊，职务行长。委托诉讼代理人：冯云飞，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。被告：申玉彩，女，汉族，1981年出生，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司财经支行诉被告申玉彩金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冯云飞到庭参加诉讼，被告申玉彩经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告向原告偿还借款本金780000元及利息11510.22元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年10月14日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）及律师费13181元；该项费用总计：804691.22元；2、依法判决原告对被告名下位于金水区××号的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年9月6日，原告与被告签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：被告向原告申请循环贷款78万元；贷款额度有效期自2017年9月6日起至2023年9月6日止；合同约定的初始贷款年利率为7.1775%；还款方式为按月付息，到期一次还本；合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准，被告未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；若被告违约，原告因实现债权和担保权利所发生的费用，包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等由被告承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告自愿以其名下位于金水区××号的房产为原告和被告于2017年9月6日起至2023年9月5日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款额度78万元。但被告并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼。被告申玉彩未到庭答辩，亦未举证、质证。经审理查明：1、2017年9月6日，原告与被告申玉彩签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定:被告申玉彩向原告申请循环贷款，循环贷款额度为78万元，循环贷款额度有效期自2017年9月6日至2023年9月5日；合同项下的初始贷款年利率7.1775%；还款方式为按月付息到期一次还本；贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；被告申玉彩未按时足额偿付当前贷款本息即为逾期，原告有权依据中国人民银行的有关规定和合同约定计收罚息、复利；被告申玉彩未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；被告申玉彩未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布本合同项下的被告申玉彩已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求被告申玉彩清偿所欠贷款本息及费用；本合同有效期内，被告申玉彩未依照合同约定履行还本付息及合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告申玉彩承担。合同还约定了其他事项。2、2017年9月6日，原告与被告申玉彩签订《最高额抵押合同》一份，主要约定:被告申玉彩自愿以其名下位于金水区××号的房产为原告的债权提供抵押担保，担保的主合同为原告和被告申玉彩于2017年9月6日至2023年9月5日期间签订的形成原告对被告申玉彩债权的各类合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）;抵押担保的范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用(包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等)等全部债权;主债务履行期限届满而原告未受清偿的，原告有权立即行使抵押权。合同还约定了其他事项。3、2017年9月14日，原告与被告申玉彩办理了抵押登记，不动产登记证明载明：证明权利为抵押权，权利人郑州银行股份有限公司财经支行，义务人申玉彩，坐落金水区××号，最高债权数额：78万元，债务履行期限2017年9月6日至2023年9月5日。根据原告郑州银行股份有限公司财经支行提供的银行账户明细对账单及贷款欠款信息，2019年9月6日，被告申玉彩账户发放贷款286487.31元；2019年9月7日，被告申玉彩账户发放贷款300000元；2019年9月8日，被告申玉彩账户发放贷款193512.69元。后被告申玉彩未按时归还贷款本息，截止到2020年10月15日，被告申玉彩尚欠原告借款本金780000元，应还利息11510.22元。2020年10月19日，原告与河南晟大律师事务所签订《法律事务委托合同》一份，委托河南晟大律师事务所代理本案，支付律师费13181元，河南晟大律师事务所开具了发票。本院认为:原告与被告申玉彩签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院子以确认。原告依约发放贷款后，被告申玉彩应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担违约责任。被告申玉彩未按期归还贷款，原告要求被告申玉彩偿还全部未还贷款本金、利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。《个人综合消费循环贷借款合同》约定如被告申玉彩违约，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告申玉彩承担。原告诉请律师费13181元，并提交《法律事务委托合同》及律师费发票、转账凭证，依据充分，且金额并无不当，本院予以支持。被告申玉彩以其名下房产设定抵押并办理了抵押登记，抵押权已设立，主债务履行期限届满而原告未受清偿，原告作为抵押权人有权行使抵押权利，即有权对设定抵押的涉案房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告申玉彩于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行借款本金780000元，应还利息11510.22元【利息(含罚息及复利)暂计算至2020年10月15日，之后利息(含罚息及复利)按照合同约定计收至实际偿还之日】;二、被告申玉彩于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司财经支行律师费13181元；三、原告郑州银行股份有限公司财经支行有权依法对被告申玉彩名下位于金水区××号的房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5924元，保全费4543元，由被告申玉彩负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  薛冰二〇二〇年十二月二十三日书记员  石鹏