湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初2578号原告：中国建设银行股份有限公司益阳市分行，统一社会信用代码：91430900887082464M，住所地：湖南省益阳市赫山区益阳大道金源大厦。负责人：刘志勇，系该行行长。委托诉讼代理人：李俊杰，系该行员工。委托诉讼代理人：钟清溪，湖南金厚律师事务所律师。被告：蔡姣丰，男，汉族，1968年10月26日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：李美红，女，汉族，1975年7月24日出生，住湖南省益阳市赫山区。原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行（以下简称建行益阳分行）与被告蔡姣丰、李美红借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行益阳分行的委托诉讼代理人钟清溪、被告蔡姣丰、李美红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行益阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告间的《个人住房（商业银行）借款合同》；2、判令被告偿还原告借款本金59406.02元、利息3582.65元、罚息813.55元（利息及罚息暂计算至2020年8月6日）以及自2020年8月7日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定计付），暂小计：63802.22元；3、判令被告支付原告为实现债权所发生的律师代理费人民币2233元；4、判令原告对被告位于赫山区××镇××路房屋及占有土地使用权在上述借款本息及实现债权范围内行使抵押权优先受偿；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用。被告蔡姣丰辩称：1、两被告共同签字借款买房，应由两被告各承担一半还款义务，现被告蔡姣丰应偿还部分借款已全部付清，剩余部分应由李美红偿还；2、依据房屋产权登记，案涉房屋系被告蔡姣丰单独所有；但依据借款合同，被告李美红签字借款的行为属于赠予行为。被告李美红辩称：案涉房屋系两被告恋爱期间购买用于结婚的房屋，后两被告分手，分手后，被告蔡姣丰要求李美红至房屋产权登记处将李美红的名字从房屋产权证上除名，现房屋与李美红无关，因房屋所贷款项亦与李美红无关，故剩余银行欠款应由被告蔡姣丰负责偿还。如蔡姣丰要求李美红还款，则李美红应享有案涉房屋一半的所有权。经审理查明：2014年6月20日，被告蔡姣丰、李美红与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款金额16万元、借款期限自2014年6月20日起至2024年6月20日止、贷款利率为基准利率上浮10%、罚息利率为贷款利率上浮50%、还款方式为等额本息；被告蔡姣丰、李美红以其共同购买的坐落于赫山区××镇××路权属证书及其他有关证书编号为0067号、面积为86.31平方米的房屋为该笔借款提供抵押担保，并于2014年6月23日办理房屋预售抵押权证，于2019年5月28日办理不动产登记证明（抵押权证）。合同签订后，被告蔡姣丰、李美红支用借款16万元，该款由蔡姣丰的临时账户授权划入案外人益阳市永恒房地产开发有限公司的名下。借款后，被告偶有逾期还款，但基本三个月内还清。2019年4月起，被告未再还本付息，至2020年8月6日共拖欠原告应还借款本金59406.02元、利息3582.65元、罚息813.55元，原告多次催收未果，故诉至法院。另查明，被告蔡姣丰于2019年5月取得案涉房屋的不动产权证，权证号为湘（2019）赫山区不动产证明第0000330号、面积为86.47平方米、所有权为蔡姣丰单独所有。诉讼中，原告于2020年12月3日从被告蔡姣丰的委托还款账户扣划20,934.77元入账，至此，被告不再拖欠贷款本息，尚欠贷款余额42,867.45元。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行个人贷款开立账户通知书》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、益赫房他字第2014275号房屋他项权证、被告蔡姣丰提交的不动产权证、以及原、被告的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自的义务。依据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款1项、第十七条第一款2、3项之约定，被告蔡姣丰借款后自2019年4月起至2020年11月未还本付息的行为构成违约，贷款人可解除与借款人间的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，故对原告要求与被告解除合同并要求被告偿还借款本息及相关费用的诉讼请求，本院依法予以支持。被告蔡姣丰以其名下的坐落于益阳市赫山区××镇××村××栋××室××权证号为湘（2019）赫山区不动产权第0000330号、面积为86.47平方米的房屋为借款提供抵押担保属实，原告对抵押物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。原告诉求的律师费，本院经审查认为原告未提供证据证明该费用的真实性及具体数额，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院依法不予支持。关于被告蔡姣丰要求李美红承担余欠款项的偿还义务及被告李美红辩称其不应承担借款清偿义务的意见，本院认为，两被告之间的纠纷与本案非同一法律关系，两被告应另行向相关主体主张权利，故对两被告的上述抗辩意见，本院不予采信。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行与被告蔡姣丰、李美红于2014年6月20日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告蔡姣丰、李美红于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行借款本金42,867.45元及利息（按“基准利率×110%”计算至借款还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行在上述款项范围内对被告蔡姣丰名下用以抵押的坐落于益阳市赫山区××镇××村××栋××室××权证号为湘（2019）赫山区不动产权的房屋折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司益阳市分行的其他诉讼请求。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取725.45元，由被告蔡姣丰、李美红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年十二月二十四日法官助理郭瑞芬代理书记员  石 俊附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。