云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初5222号原告：中国建设银行股份有限公司楚雄州分行，住所地：楚雄市鹿城东路**，统一社会信用代码：91532300431846120A。负责人：杨洪，该行行长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师（特别授权）。被告：张宇超，男，1990年5月5日生，汉族，现住楚雄市开发区。委托诉讼代理人：张学州，男，系被告张宇超之父（特别授权）。被告：张学州，男，1954年6月12日生，汉族，现住楚雄市开发区。原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行（以下简称：建行楚雄州分行）与被告张宇超、张学州金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告建行楚雄州分行的委托诉讼代理人黄晓玫，被告张学州并作为被告张宇超的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行楚雄州分行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告张宇超、张学州立即归还原告借款本金399342.21元，并支付截止至2020年8月7日止的借款利息（含罚息）11666.17元，本息合计411008.38元；二、请求法院判令被告张宇超、张学州按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准向原告支付自2020年8月8日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）；三、请求法院判令被告张宇超、张学州承担本案的全部诉讼费、公告费；四、请求法院判令原告对被告张宇超、张学州提供抵押担保的位于楚雄市开发区××住房【不动产登记证明号：云（2016）楚雄市不动产证明第××号】处置的价款享有优先受偿权，有权优先受偿被告所欠原告的上述一、二、三项债务。庭审时，原告当庭变更第一、第二项诉讼请求如下：一、请求人民法院判令被告张宇超、张学州立即归还原告借款本金390529.83元；二、请求人民法院判令被告张宇超、张学州按照《个人住房商业用房借款合同》约定的利率标准，向原告支付自2020年12月8日起至借款本息还清之日止的借款利息（含罚息）。事实和理由：被告张宇超、张学州因购买半山国际花园小区17幢2单元5-6层501室住房而向原告申请贷款。原被告于2013年1月7日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款450000元用于购买半山国际花园小区17幢2单元5-6层501室住房，借款期限为30年，即自2013年1月7日至2043年1月7日止。约定还款方式为等额本息还款法，约定还款日为每月的7日，贷款利率为浮动利率，即基准贷款利率，利率调整日为每年的1月1日。约定借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，借款人指定的贷款划入账户名为楚雄星焰房地产开发有限公司。同时，借款合同第十六条和第十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。为保障借款合同的全面履行，二被告自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购卖的楚雄市开发区××住房为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告取得了云（2016）楚雄市不动产证明第××号不动产登记证明。合同签订当天，原告即向被告提供了450000元借款，其中借款人为张宇超，收款人为楚雄星焰房地产开发有限公司，收款账户为借款合同中约定的账户。此后被告未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催收未果。综上，二被告违反了法律规定和双方合同的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿所有借款本息，并按合同约定支付借款利息、逾期罚息和复利。特提起诉讼，请求法院依法判处。被告张宇超、张学州共同辩称，原告起诉我方欠款的情况属实。但2020年1月是按期还贷的，2020年12月应该是正常扣款，拖欠贷款的时间应该是2020年的2月至11月。贷款是张宇超在还，因疫情影响，所以没有按期归还，后收到法院传票才知道张宇超差欠贷款的事，开庭前我方就逾期欠款的部分已进行归还，并将张学州的账户增加为还款账户。今后我方会按期还款，希望法庭维能持按原合同履行。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告建行楚雄州分行为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.二被告身份证；2.贷款申请书、借款人／借款关系人申明；3.个人住房（商业用房）借款合同；4.房产抵押承诺书、不动产登记证明；5.个人贷款支付凭证；6.个人贷款对账单；7.贷款对账单；8.中国建设银行个人贷款过期催收通知书以及照片3张。被告张宇超、张学州针对其辩解向本院提交了如下证据：1.个人贷款还款凭证；2.申请；3.关于增加还款账户的通知；4.中国建设银行个人贷款对账单；5.楚雄市房权证东瓜字第**房屋所有权证、楚开国用（2016）第××号土地使用所有权证（庭后补充提交）。经审查，本院认为，原告建行楚雄州分行提交的证据1证实了二被告的身份情况，本院予以采信；证据2、3证实了被告因购房向原告贷款，双方签订借款合同的事实，本院予以采信；证据4、5证实了原、被告办理抵押登记，原告向被告发放贷款的事实，本院予以采信；证据6、7证实了被告尚欠借款本金、利息的事实，本院予以采信；证据8证实了原告向被告催收贷款的事实，本院以采信。对被告张宇超、张学州提交的证据1证实了被告于2020年12月2日还款后，尚欠借款本金、利息的情况，本院予以采信；证据2、3证实了经被告张学州申请，将其账户增加为还款账户的事实，本院予以采信；证据4证实了尚欠借款本金、利息的事实，本院予以采信；证据5证实了抵押房屋的权属登记情况，本院予以采信。根据庭审调查和审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2012年9月12日，被告张宇超、张学州因购买楚雄市开发区××住房向原告建行楚雄州分行申请贷款。2013年1月7日，原、被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款450000元，借款期限为360个月，即自2013年1月7日至2043年1月7日止。合同约定的还款方式为等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，利率调整日为每年的1月1日，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款合同第十六、十七条约定，被告不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布借款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用，且有权对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清除之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。二被告自愿用《个人住房（商业用房）借款合同》中约定贷款购买的楚雄市开发区××住房［房屋产权证号：楚雄市房权证东瓜字第**；土地使用证号：楚开国用（2016）第××号；房屋建筑面积163.22平方米］为此笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续［不动产登记证明号：云（2016）楚雄市不动产证明第××号］。合同签订当天，原告即向二被告指定账户提供了450000元借款。2020年9月二被告出现逾期还款情况，自2020年2月开始二被告再次逾期还款。另外，原告起诉后，二被告分别于2020年12月2日、7日共计归还贷款本息27388.38元。截止2020年12月7日二被告尚欠借款本金390529.83元。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告建行楚雄州分行与被告张宇超、张学州签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行义务。原告提交的证据证明其已依约向被告发放贷款450000元用于购买房屋。被告未按合同约定日期偿还本息，原告按照合同约定要求被告清偿全部借款本息的请求不违反法律规定，本院予以支持。登记在被告名下的位于楚雄市开发区××住房已经依法办理了抵押登记，根据双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，原告可就该房屋实现抵押权，故对原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的要求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告张宇超、张学州归还原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行借款本金390529.83元，2020年12月8日以后的逾期利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准继续计算至借款本息还清之日止，款交本院；二、如被告张宇超、张学州届期不履行上述付款义务，原告中国建设银行股份有限公司楚雄州分行可用被告张宇超所有的位于楚雄市开发区××住房［房屋产权证号：楚雄市房房权证东瓜字第**；地；地使用证号开国用（2016）第××号；不动产登记证明号：云（2016）楚雄市不动产证明第××号］进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7465元(已减半收取)，由被告张宇超、张学州负担（未交）。以上应由被告张宇超、张学州交纳的执行款项限本判决生效之日起十五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  杜元梅二〇二〇年十二月十六日书记员  白 丽