四川省眉山市东坡区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1402民初4322号 原告：中国工商银行股份有限公司眉山分行，住所地：眉山市东坡区三苏路**。统一社会信用代码：91511400907306008P。 负责人：贾林恒，分行行长。 委托诉讼代理人：李果，四川蜀辉律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谭晓艳，四川蜀辉律师事务所律师。 被告：董建伟，男，1981年6月23日出生，住四川省眉山市东坡区。 原告中国工商银行股份有限公司眉山分行（以下简称：工行眉山分行）诉被告董建伟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行眉山分行的委托诉讼代理人谭晓艳到庭参加诉讼，被告董建伟经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 原告工行眉山分行向本院提起诉讼请求：1.判令被告董建伟偿还原告信用卡透支本金39292.47元和透支利息14932.92元、违约金5295.66元，以上金额合计59521.05元（利息、违约金暂计至2020年5月12日，之后的利息、违约金按合同约定计算至所有欠款实际清偿为止）；2.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等相关诉讼费用。庭审中，原告将2020年5月12日之后的利息、违约金明确为：利息以本金为基数，按日万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%计算，每期即每月最高不超过500元。事实和理由：2011年9月14日，被告向原告申请办理信用卡，被告填写《工银信用卡申请表》，同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等约定，并签字确认。后原告核准并向被告发放了卡号为4270××××9056的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止2020年5月12日，被告尚欠信用卡透支本金39292.47元、利息14932.92元、违约金5295.66元，以上金额共计59521.05元。经原告多次催收，被告均未履行还款义务。综上，原告为维护其合法权益，诉至本院，望判如所请。 被告董建伟未到庭，未作答辩。 原告工行眉山分行为佐证其主张，向本院提交如下证据：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件，证明原、被告主体适格。2.工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告、中国工商银行服务价目表（2017版），证明被告向原告申请信用卡，双方对信用卡申请、使用、还款、利息、违约金等作出了约定，并原告于2017年1月1日起取消滞纳金项目，新增违约金项目，原告有权向被告收取违约金。3.交易明细、催收记录、余额构成表，证明被告用原告发放的信用卡进行了消费，被告未按合同约定履行还款义务。被告未对上述证据发表质证意见。原告提交的上述证据，相互印证，合法且与本案有关，本院予以采纳。 被告董建伟未向本院提交证据。 本院结合当事人当庭陈述和审查确认的证据，认定事实如下：2011年9月14日，被告董建伟向原告申请办理牡丹信用卡并于当日填写了《中国工商银行牡丹卡快速办理申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》(已向银行索取并阅读和知悉)，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》主要载明：“甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支利息外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方（工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分。本合约由乙方负责制定和修改，乙方可根据政府有关部门的相关规定调整透支利率、滞纳金和超限费；对于其他收费项目和收费标准，乙方可根据《商业银行服务价格管理暂行办法》或其他适用法律法规、监管规定决定或调整。乙方如对上述关于透支利率、滞纳金、超限费及其他收费项目和收费标准进行调整的，将进行公告，公告期满即为生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用牡丹信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”2016年9月30日，中国工商银行股份有限公司发布《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第1条内容为：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，自2017年1月1日起执行，新增违约金收取标准为：服务价格：按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或按协议约定收取。服务内容：持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。 原告根据被告董建伟申请为其办理了一张卡号为4270××××9056的信用卡，被告董建伟于2011年11月11日开始持卡使用，至2018年10月26日被告董建伟开始逾期，后经原告工行眉山分行催收，被告未履行还款义务。被告董建伟拖欠借款本金39292.47元。 本院认为，被告在向原告申请办理信用卡时承诺知悉并遵守领用合约，故该领用合约系双方一致的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约为被告办理了信用卡，并给予了一定的信用额度。案涉信用卡用于透支消费后，被告作为持卡人未能按约还款，逾期应承担逾期还款的利息、违约金。原告请求被告偿还全部剩余借款本金39292.47元的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告请求被告支付的逾期利息及违约金，已超过年利率24%的计算标准，依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定，本院予以调整。被告从2018年10月26日逾期还款，其承担的利息、违约金总和本院调整计算为按年利率24%计算，则截止2020年5月12日的利息及违约金应为14773.97元，对原告主张超过此部分的利息与违约金，本院不予支持。被告董建伟经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃对原告诉请之抗辩，应承担不到庭的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告董建伟自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司眉山分行借款本金39292.47元及利息、违约金（利息、违约金计算方式为：截止2020年5月12日为14773.97元，从2020年5月13日起以本金39292.47元为基数，按照年利率24%计算至本金付清之日止）。 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司眉山分行的其他诉讼请求。 如果被告董建伟未按照本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费依法减半收取644元，由原告中国工商银行股份有限公司眉山分行负担44元，由被告董建伟负担600元。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数向提出副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。 审 判 员 刘杰 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 白颖 书 记 员 芦燕