福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8456号 原告：惠安县农村信用合作联社螺城信用社，住所地福建省惠安县螺城镇南阳路**，统一社会信用代码91350521X11439561D。 负责人：卢辉彬，该社主任。 委托诉讼代理人：黄劲云，男，该社职员。 委托诉讼代理人：刘培栋，男，该社职员。 被告：黄苗玲，女，1991年11月6日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：苏智强，男，1982年8月27日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社（以下简称螺城信用社）与被告黄苗玲、苏智强信用卡纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告螺城信用社的委托诉讼代理人黄劲云到庭参加诉讼，被告黄苗玲、苏智强经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告螺城信用社向本院提出诉讼请求：判决被告黄苗玲、苏智强共同偿还原告信用卡透支本金78941.45元及利息、违约金（截至2020年7月21日的利息、违约金21651.89元，2020年7月22日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算）。事实与理由：被告黄苗玲于2017年10月16日向原告申办普惠卡1张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，约定：普惠卡无论消费、转账、取现均不享受免息期，按照原告核定的利率计收利息；普惠卡透支余额按月计收单利；每月21日为账单日；持卡人未能在到期还款之日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按照最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。被告苏智强自愿为被告黄苗玲使用普惠卡而发生的全部债务承担共同还款责任。原告经审核后向被告黄苗玲发放普惠卡1张，卡号为62×××13，信用额度为80000元。被告黄苗玲开卡消费后未能按约还款，现尚欠原告信用卡透支本金78941.45元及利息、违约金21651.89元。诉讼中，原告明确其诉讼请求第一项为：判决被告黄苗玲、苏智强共同偿还原告信用卡透支本金78941.45元及利息、违约金（截至2020年7月22日的利息16581.53元、违约金5070.36元，2020年7月23日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计算）。 被告黄苗玲、苏智强未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告黄苗玲、苏智强经传票传唤，无正当理由拒不到庭，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告提供的信用卡消费明细，截至2020年7月22日，被告黄苗玲尚欠原告信用卡透支本金78941.45元及利息16511.53元、挂失费50元、换卡费20元、违约金5070.36元，对于卡服务费70元，原告未在本案中提出请求，故应认定截至2020年7月22日，被告黄苗玲尚欠原告信用卡透支本金78941.45元及利息16511.53元、违约金5070.36元。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告黄苗玲于2017年10月16日向原告申办普惠卡1张，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，信用卡申请表中附载了信用卡领用合约，约定：普惠卡有效期为3年，自原告系统产生普惠卡卡号当月起算；账单日为每月22日；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用；普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五；利率如有变化，则按原告核定的收费标准计收；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等,根据本人资金流使用情况,全部或部分归还本金；持卡人未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外,还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；被告黄苗玲违反合约及有关规定或超过两次逾期还款的，原告有权不经通知即可要求被告黄苗玲立即清偿所有欠款，将全部未偿债务均视为到期并要求被告黄苗玲一次性清偿。被告苏智强自愿为被告黄苗玲使用普惠卡形成的全部债务承担共同还款责任。原告经审核后向被告黄苗玲发放普惠卡1张，卡号为62×××05，信用额度为80000元。后被告黄苗玲于2018年12月19日申请挂失换卡，卡号变更为62×××13。被告黄苗玲开卡使用后自2018年12月20日起逾期还款，截至2020年7月22日尚欠原告信用卡透支本金78941.45元以及利息16511.53元、违约金5070.36元。被告苏智强未履行共同还款责任。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及违约责任等内容。原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。被告黄苗玲未能及时偿还信用卡透支本金及利息，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告黄苗玲偿还信用卡透支本金78941.45元及2020年7月23日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算的利息，符合双方约定，依据和理由充分，应予支持，但原告请求的截至2020年7月22日的利息应以本院认定的16511.53元予以支持。原告请求被告黄苗玲支付违约金（截至2020年7月22日的违约金5070.36元，2020年7月23日起至还款之日止的违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算），符合双方约定，理据充分，应予支持，但原告请求的利息、违约金总和应以不超过年利率24%为限。被告苏智强自愿为被告黄苗玲的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告苏智强共同偿还被告黄苗玲的上述债务，符合双方的约定，应予支持。原告的诉讼请求，合理的部分予以支持，不合理的部分予以驳回。被告黄苗玲、苏智强经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄苗玲、苏智强应于本判决生效之日起二十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社信用卡透支本金78941.45元及利息、违约金（截至2020年7月22日的利息16511.53元、违约金5070.36元，2020年7月23日起至还款之日止的利息、违约金按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计付，利息、违约金合计应以不超过年利率24%为限）。 二、驳回原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2312元，减半收取1156元，由原告惠安县农村信用合作联社螺城信用社负担1元（多预交的2311元予以退回），由被告黄苗玲、苏智强负担1155元，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 张振昆 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 吴逸枫 书 记 员 杨建波 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。