江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初6248号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91320900782094063W，住所地盐城市大丰区常新中路**。法定代表人：卞玉叶，该公司董事长。委托诉讼代理人：邢琴，该公司员工。委托诉讼代理人：陈宣楼，该公司员工。被告：王健，男，1987年10月1日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称大丰农商行）与被告王健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行的委托诉讼代理人邢琴、陈宣楼到庭参加诉讼，被告王健经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王健立即归还原告贷款本金100000元及2020年10月22日前所欠利息5061.33元，本息合计105061.33元，并承担本金100000元自2020年10月23日起至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息；2、判令被告王健承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年1月24日，被告王健通过手机登录在网上与原告签订编号WD2019012400000389号的最高额个人借款合同一份,约定自2019年1月24日起至2022年1月23日止，原告向被告王健发放借款本金最高限额不超过人民币100000元整，每笔借款的金额、期限、借款用途以借款凭证为准；利率采取固定利率以借据利率为准，实行按固定周期付息到期还本，每月20日为结息日，逾期不能归还本息计收逾期罚息和复息。2020年1月22日，被告王健通过手机银行向原告借贷40000元，借款期限至2021年1月21日。2020年1月23日，被告王健又借贷5笔，金额分别为20288元、10000元、10000元、9712元、10000元，借款期限均至2021年1月22日。所借贷款年利率均为9.6%，用途均为其他。贷款发放后全部存入被告王健62×××35账户。贷款发放后被告王健未按合同约定的时间归还利息，构成违约,故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王健未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《江苏大丰农村商业银行有限公司最高额个人借款合同（线上）》、借款借据、江苏农信核心业务系统本息凭证等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月24日，被告王健通过手机网上向原告申请贷款，线上签订编号为WD2019012400000389号的《江苏大丰农村商业银行有限公司最高额个人借款合同（线上）》，合同载明：“……借款人：王健。证件种类：身份证。证件号码：……借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，自2019年1月24日起至2022年1月23日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）壹拾万元整，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力……在本合同项下借款采用固定利率，以借据利率为准，借款期内借据利率不变……借款人不可撤销地授权贷款人将借款划至借款人以下借款发放专门账户，即视为贷款人已依约履行了向借款人发放借款的义务：账户名称王健，账号62×××35……借款人及贷款人双方均认同贷款人电子系统记录提交、确认或签署任何法律文件的方式以及法律效力。双方均认可贷款人银行电子系统记录的有效性和证据性。贷款人银行电子系统所产生和保留记载的相关电子系统数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的相关电子及纸质单据、凭证、记录等相关资料，均构成有效证明合同各方之间权利义务关系的确定证据……借款人与贷款人可以选择下列还款方式：按固定周期付息，到期还本。每月20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……借款人应于每期还款日前在借款人账户存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，该账户内资金不足以清偿当期借款本息，借款人不可撤销地授权贷款人可从借款人在贷款人处开立的其他账户中扣收相应的借款本息，贷款人有权决定是否划收……借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，贷款人将对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他财务资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期……因借款人违约致使贷款人采取诉讼实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……应被告王健线上申请，原告共六次向被告发放贷款，合计金额10万元，于2020年1月22日发放贷款40000元，借款期限至2021年1月22日，于2020年1月23日分五次向被告王健发放贷款，金额分别为20288元、10000元、10000元、9712元、10000元，借款期限至2021年1月23日，并分别制作电子借款借据。贷款年利率均为9.6%，结息方式均为到期日结息。贷款发放后，被告王健未按合同约定及时偿还利息，截至2020年10月22日，被告王健合计结欠原告本金10万元，利息5061.33元。本院认为，原告与被告线上签订的《江苏大丰农村商业银行有限公司最高额个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。合同签订后，原告已按约向被告发放贷款10万元，被告王健未能按照合同约定归还利息，构成违约，原告有权要求被告王健偿还全部未清偿的借款本息。原告主张的利息及计算方式符合合同约定且未超出法律规定的标准，本院予以支持。被告王健经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证及辩论等权利的放弃，由此带来的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王健于本判决发生法律效力后10日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司借款本金10万元及截至2020年10月22日利息5061.33元，并承付本金4万元自2020年10月23日起至2021年1月22日止按年利率9.6%计算的利息和自2021年1月23日起至实际履行之日止按年利率14.4%计算的利息；承付本金6万元自2020年10月23日起至2021年1月23日止按年利率9.6%计算的利息和自2021年1月24日起至实际履行之日止按年利率14.4%计算的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2401元，减半收取1200.5元，由被告王健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 王季锋二〇二〇年十二月七日法官助理 王 桢书 记 员 王 成附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。