云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初5437号 原告：中国银行股份有限公司保山市分行。 统一社会信用代码：91530500918922703B。 住所地：云南省保山市隆阳区永昌镇保岫东路**。 负责人：徐定锋，该行行长。 委托诉讼代理人：柴家利，云南春裕律师事务所律师。特别授权代理。 被告：杨银海，男，1970年3月3日出生，汉族，保山市隆阳区人，住隆阳区。 原告中国银行股份有限公司保山市分行（以下简称“中国银行保山市分行”）与被告杨银海信用卡纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行保山市分行委托诉讼代理人柴家利，被告杨银海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行保山市分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还给原告卡号为52×××05的信用卡截止2020年8月24日的账单金额合计17558.63元（其中本金14968.85元、利息1079.01元及其他费用1510.77元）及支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、其他费用；2.依法判令被告立即偿还给原告卡号为52×××47的信用卡截止2020年8月24日的账单金额合计8926.66元（其中本金7462.66元、利息205.13元及其他费用1258.87元）及支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、其他费用；3.依法判令被告立即偿还给原告卡号为62×××05的信用卡截止2020年8月24日的账单金额合计111878.22元（其中本金99963.87元、利息5789.22元及其他费用6125.13元）及支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、其他费用；上述金额暂记：138363.51元。4.本案诉讼费用由被告杨银海承担。事实与理由：2012年11月30日，被告杨银海向原告申请办理中国银行信用卡，并申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。原告审核后，于2013年1月10日向被告杨银海发放了卡号为52×××05的信用卡，被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截至2020年8月24日止，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计17558.63元（其中本金14968.85元、利息1079.01元及其他费用1510.77元）。2014年12月28日，被告杨银海在网上向原告申请办理中国银行信用卡，原告审核后，于当日向被告杨银海发放了卡号为52×××47的信用卡，并于当日到原告处办理开卡业务，申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截至2020年8月24日止，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计8926.66元（其中本金7462.66元、利息205.13元及其他费用1258.87元）。2016年4月27日，被告杨银海再次向原告申请办理中国银行信用卡，并申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定。原告审核后，于2016年7月7日向被告杨银海发放了卡号为62×××05的信用卡，被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截至2020年8月24日止，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计111878.22元（其中本金99963.87元、利息5789.22元及其他费用6125.13元）。故起诉，请依法支持原告的诉讼请求。 被告杨银海辩称，其在3年前办理了3张中国银行的信用卡，卡号与原告在诉状中载明的一致。截止2020年5月份，被告杨银海都在每月按时还款。2020年5月29日，被告杨银海领取刑事判决书后便到保山监狱服刑，被告杨银海现没有收入，没有时间也没有能力偿还原告债务。被告杨银海认可原告主张的各项本金及息费。被告杨银海愿意偿还原告10万元本金，申请减免息费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下: 原告中国银行保山市分行提交的证据：1、杨银海身份证复印件一份,欲证明被告杨银海的主体资格。 2、《长城环球通系列信用卡申请表（云南专版）》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《收入证明》（2012年11月30日）一份、《中国银行信用卡分行客服系统》截图（卡号：52×××05）二份、《信用卡风险管理平台》（卡号：52×××05）一份、《云南分行银行卡对账单》（卡号：52×××05）一份，欲证明2012年11月30日，被告杨银海向原告申请办理中国银行股份有限公司信用卡，并申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定（即被告杨银海应支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、其他费用）。原告审核后，于2013年1月10日向被告杨银海发放了卡号为52×××05的信用卡，被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截止2020年8月24日，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计17558.63元（其中本金14968.85元，利息1079.01元及其他费用1510.77元）。 3、《中国银行信用卡申请系统》截图（卡号：52×××47）一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《中国银行信用卡分行客服系统》截图（卡号：52×××47）二份、《信用卡风险管理平台》（卡号：52×××47）一份、《云南分行银行卡对账单》（卡号：52×××47）一份，欲证明2014年12月28日，被告杨银海通过网上向原告申请办理中国银行股份有限公司信用卡，原告审核通过后，于当日向被告杨银海发放了卡号为52×××47的信用卡，被告于当日开卡，申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定（即被告杨银海应支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算利息、其他费用）。被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截至2020年8月24日，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计8926.66元（其中本金7462.66元、利息205.13元及其他费用1258.87元）。 4、《中国银行信用卡个人申请表》一份、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份、《云南省保山市隆阳区农业局职工收入证明清单》一份、《中国银行云南省分行信用卡风险提示单》一份、《中国银行信用卡分行客服系统》截图（卡号：62×××05）二份、《信用卡风险管理平台》截图（卡号：62×××05）一份、《云南分行银行卡对账单》（卡号：62×××05）一份，欲证明2016年4月27日，被告杨银海向原告申请办理中国银行股份有限公司信用卡，并申明愿意遵守领用合约的各项规则，即愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定（即被告杨银海应支付原告自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算利息、其他费用）。原告审核后，于2016年7月7日向被告杨银海发放了卡号为62×××05信用卡，被告杨银海在领取信用卡后开始持卡消费并发生透支。截至2020年8月24日，被告杨银海的该信用卡共计拖欠原告的账单金额合计111878.22元（其中本金99963.87元、利息5789.22元及其他费用6125.13元）。 5、《信用卡风险管理平台》截图（卡号：52×××05、52×××47、62×××05）一份，欲证明原告在被告逾期后催收维权的事实。 经质证，被告对原告提交的证据不持异议。 本院认为，原告提交的证据来源合法、客观真实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告杨银海向原告中国银行保山市分行申请卡号为：52×××05、52×××47、62×××05的信用卡三张。原告申领上述信用卡时曾确认愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合约载明“甲方：中国银行股份有限公司信用卡申请人；乙方：中国银行股份有限公司。基于甲方完全知悉、理解并遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约，甲方自愿向乙方申请使用中国银行股份有限公司信用卡（以下称‘信用卡’）。就信用卡的申请和使用等相关事宜，甲乙双方签订如下合约：……第三条利息和收费。21.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20--50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%］。22.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。23.除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计算，遇利率调整不分段计息；销户结清时，按销户办妥前一天乙方公告的活期存款利率进行结息处理。外币账户资金不得超出中国人民银行规定的小额存款上限。对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户余额不计存款利息。24.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡／损坏卡／提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。……第四条对账单及还款。26.对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方将于每月指定的日期（账单日）形成对账单并向甲方发送，但当月内没有任何交易且账户没有任何未偿还余额，向甲方提供其他方式记录以及另有约定的除外。如甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款。对于支持电子现金账户的卡片，电子现金账户的交易不列入对账单（信用卡主账户向电子现金账户充值除外）。27.甲方如对交易持有异议，须在账单日起30天内向乙方查对。否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。甲方有权在说明理由并向乙方提交乙方规定的相关证明材料后对不符的账目进行核查，有权在法律法规、监管现定、中国银联股份有限公司以及相关信用卡国际组织／机构规定的期限内向乙方请求调阅签购单。对已提出异议的交易，在查证认定责任前，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。甲方在争议处理中不配合乙方提供相关证明或不签署意见，视为对账单准确无误，如经查证认定争议交易确为甲方所为，甲方须承担因查证而产生的所有费用（包括查阅签购单手续费等第三方机构因进行争议调查、认定而收取的费用）；如经查证认定争议交易不应由甲方承担责任，乙方应将有关交易款项退回（法律法规另有规定或双方另有约定除外）。28.甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款，甲方可以至乙方任一网点柜台、自助设备，网银等渠道办理还款业务。……29.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息。30.甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费，公告费等）。31.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期ｌ至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。……”截至2020年8月24日，卡号为52×××05的信用卡被告透支本金14968.85元、利息1079.01元、费用1510.77元；卡号为52×××47的信用卡被告透支本金7462.66元、利息205.13元、费用1258.87元；卡号为62×××05的信用卡被告透支本金99963.87元、利息5789.22元、费用6125.13元；以上本息费合计138363.51元。 本院认为，原告中国银行保山市分行与被告杨银海之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自的合同义务。被告杨银海在使用原告提供的相关金融服务后未按期归还信用卡透支本息，构成违约，依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，原告有权向被告催收、追索相关欠款，故对原告要求被告偿还信用卡透支本息费共计138363.51元并向原告支付自2020年8月25日起至付清全部款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算的利息、其他费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 由被告杨银海于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司保山市分行偿付信用卡欠款本息费合计138363.51元；并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算标准向原告中国银行股份有限公司保山市分行支付自2020年8月25日起至全部款项清偿之日止的利息和其他费用。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3068元，减半征收1534元，由被告杨银海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利另一方当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。 审判员  刘莉青 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  李 秋