吉林省龙井市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉2405民初952号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行，住所地：吉林省龙井市建设街海兰路**。 法定代表人：塔娜，该支行行长。 委托诉讼代理人：樊志远，男，该支行职员。 委托诉讼代理人：金京梅，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：于海涛，男，1983年11月5日出生，汉族，住吉林省龙井市。 被告：刘梅花，女，1983年1月2日出生，汉族，住吉林省龙井市。 被告：龙井市物权融资农业发展有限责任公司，住所，住所地：吉林省龙井市东山街**div> 法定代表人：郝天莹，该公司董事长。 被告：龙井市老头沟镇细鳞村村民委员会，住所地：，住所地：吉林省龙井市老头沟镇细鳞村v> 法定代表人：吴承义，该村村主任。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行（以下简称邮储银行龙井支行）与被告于海涛、刘梅花、龙井市物权融资农业发展有限责任公司（以下简称物权融资公司）、龙井市老头沟镇细鳞村村民委员会（以下简称细鳞村村委会）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行龙井支行的委托诉讼代理人樊志远、金京梅、被告物权融资公司的法定代表人郝天莹到庭参加诉讼，被告于海涛、刘梅花、细鳞村村委会经本院依法送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行龙井支行向本院提出诉讼请求：判令：1．解除邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217045794640）；2．判令于海涛、刘梅花向邮储银行龙井支行偿还贷款本金55030.6元、利息及罚息6412.68元，共计61443.28元（利息及罚息暂计至2019年11月28日，2019年11月29日起至全部本金还清日止的利息，以拖欠借款本金为基数，按逾期年利率8.645%继续计算）；3．判令于海涛、刘梅花支付违约金0.8万元及律师代理费0.5万元；4.判令物权融资公司、细鳞村村委会对上述债务承担连带保证责任；5．依法判令邮储银行龙井支行对上述第二、三项的内容，对于海涛、刘梅花、细鳞村村委会抵押的位于龙井市老头沟镇细鳞村九组的12.5公顷农村土地承包经营权转包款享有优先受偿权。事实与理由：2017年4月19日，我行与于海涛、刘梅花签订了《小额贷款额度借款合同》。借款额度为人民币8万元，额度存续期最长为60个月。贷款利率为年利率6.65%，逾期罚息利率为约定贷款利率的1.3倍，并在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。额度下任意一笔借款发生逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款。如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权单方面解除合同，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息、支付合同金额10%的违约金及产生的律师费等相关费用。2017年3月14日，于海涛向物权融资公司提交抵押贷款申请书，将12.5公顷耕地承包经营权流转给物权融资公司，以此向金融机构申请贷款，如到期不能偿还，由双方共同偿还。同日，物权融资公司向我行出具承诺函，承诺于海涛、刘梅花不能按时还款，物权融资公司与于海涛、刘梅花共同偿还借款本息。2017年3月5日，细鳞村村委会通过村民代表大会决议，同意对于海涛的贷款承担连带责任。我行按照合同约定在额度内于2017年4月21日，向于海涛发放了8万元的贷款，该笔借款截止到2019年11月26日已经逾期243天。因于海涛、刘梅花未按合同约定按时还款，构成违约，故提起诉讼。 于海涛、刘梅花、细鳞村村委会未作答辩。 物权融资公司辩称，我公司对邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花发放贷款及偿还贷款情况不知情。邮储银行龙井支行不享有优先受偿权，我公司与邮储银行龙井支行之间签订的是贷款保证合同，非土地承包经营权抵押贷款合同。土地未抵押给邮储银行龙井支行，也未办理过登记。我公司不应承担罚息、违约金、律师代理费，双方约定逐笔签订保证合同。邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花之间的贷款合同我公司未签字盖章。我公司出具的承诺函，应承担偿还本金及正常利息的责任。现保证期限已过，我公司不应承担保证责任。保证期限为六个月，自于海涛、刘梅花逾期还款违约之日起开始计算，2019年4月21日开始逾期还款，保证期限自2019年5月22日开始计算，现保证期限已过。根据国务院办公厅发布的文件，我公司最多承担80%的偿还本金和正常利息责任。 经审理查明：2015年2月25日，邮储银行龙井支行与物权融资公司签订保证协议，物权融资公司对邮储银行龙井支行发放的贷款提供保证。双方约定邮储银行龙井支行发放贷款前与物权融资公司就每笔贷款签订《保证合同》。2017年3月14日，物权融资公司出具承诺函，承诺对于海涛的8万元贷款如“不能按时还款，我单位与该农民共同偿还借款本息”。2017年4月19日，邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217045794640），合同约定循环使用的借款额度为人民币8万元，额度存续期最长为60个月。借款利率为年利率6.65%，罚息利率为年利率8.645%。还款方式为等额本息。逾期还款天数超过30天或累计逾期次数超过5次，贷款人有权提前收回贷款、解除合同、要求违约方支付合同金额10%的违约金及产生的律师费等相关费用。2017年4月21日，邮储银行龙井支行向于海涛发放了8万元贷款，贷款到期日为2020年4月21日。于海涛最后一次还款时间为2019年4月21日。截至2019年11月28日，于海涛拖欠借款本金为55030.6元，利息及罚息共计6412.68元，共计61443.28元。因于海涛未按期偿还贷款本息，邮储银行龙井支行起诉至吉林省龙井市人民法院，邮储银行龙井支行于2020年11月5日支付律师代理费0.5万元。另查，2017年3月5日，细鳞村村委会召开村民代表大会，决议于海涛“到期未能偿还贷款，村委会愿意承担连带责任”。 认定上述事实的证据有：保证协议、村民代表大会决议、承诺函、《小额贷款额度借款合同》、借款支用单、贷款（手工）借据、贷款放款单、贷款还款流水清单一份、律师代理费发票一份及当事人的陈述。 本院认为，邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花之间达成的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定履行各自的义务。邮储银行龙井支行已按合同约定向于海涛提供了借款，于海涛、刘梅花亦应按合同约定按期偿还借款本息。现于海涛、刘梅花未按期偿还借款已构成违约，按照合同约定邮储银行可提前解除合同，故邮储银行龙井支行要求解除借款合同并要求于海涛、刘梅花偿还借款本息的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花约定的借款逾期年利率为8.645％，未超过法律规定上限，符合法律规定，本院予以支持。于海涛、刘梅花未按期还款已构成违约且导致邮储银行额外支付了其他费用，应按约定予以赔偿，故邮储银行龙井支行主张的违约金0.8万元及律师代理费0.5万元，本院予以支持。物权融资公司出具的承诺函中对保证范围进行了约定，保证范围为借款本金及利息，邮储银行龙井支行与于海涛、刘梅花约定的逾期罚息也属于利息，故物权融资公司应承担的担保范围为借款本金及利息（含罚息）部分。邮储银行龙井支行主张物权融资公司对违约金及律师代理费承担保证责任，但未提出证据佐证双方对此进行约定，故对该部分诉讼请求不予支持。因双方未约定保证期间，邮储银行龙井支行有权自主债务履行期届满之日（2020年4月21日）起六个月内要求保证人承担保证责任，故对物权融资公司提出已过保证期间的抗辩，本院不予支持。细鳞村村委会作出的村民决议中，无担保本金数额、担保范围、债权人等保证合同的基本内容，该决议无法证明保证合同的形成，故对邮储银行龙井支行提出细鳞村村委会承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。因邮储银行龙井支行未提供办理农村土地经营权抵押手续，其对主张的抵押物不享有优先受偿权，对该部分诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十五条、第二十一条第一款、第二十六条第一款、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行与被告于海涛、刘梅花于2017年4月19日签订的《小额贷款额度借款合同》（合同编号为2299963Q217045794640）； 二、被告于海涛、刘梅花自本判决生效之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行偿还借款本金55030.6元及利息（2019年11月28日之前的利息为6412.68元，2019年11月29日起至借款本金全部清偿之日止，以拖欠借款本金为计数基数，按年利率8.645％计息）； 三、被告龙井市物权融资农业发展有限责任公司对上述债务承担连带给付义务，被告龙井市物权融资农业发展有限责任公司承担保证责任后，有权向被告于海涛、刘梅花追偿； 四、被告于海涛、刘梅花于本判决发生法律效力之日起三日内，向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行赔偿违约金0.8万元及律师代理费0.5万元； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司龙井市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1661元，其他费用300元，共计1961元由被告于海涛、刘梅花、龙井市物权融资农业发展有限责任公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审 判 长  于季伟 人民陪审员  曹 勇 人民陪审员  王晓莹 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  张莉敏