襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0606民初6338号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司，住所地：襄阳市襄城区环城南路**，统一社会信用代码：91420600879386169F。负责人：王明礼，该公司经理。委托诉讼代理人：晏奎，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师，特别授权代理。被告：鞠斌，男，1972年12月7日出生，汉族，住襄阳市樊城区，被告：周友珍，女，1983年9月30日出生，汉族，住襄阳市樊城区，原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司（以下简称人保财险襄阳市分公司）与被告鞠斌、周友珍保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险襄阳市分公司的委托诉讼代理人晏奎到庭参加诉讼。被告鞠斌、周友珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险襄阳市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告鞠斌向原告支付保险理赔款89281.53元并支付违约金（从2019年9月20日起按照年利率24%支付至实际清偿之日止）；2.判令被告鞠斌向原告支付保险费6295.24元；3.被告周友珍对上述债务承担连带赔偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年12月，被告鞠斌向中国光大银行股份有限公司襄阳分行（以下简称中国光大银行襄阳分行）贷款，在原告处投保个人信用贷款保证保险，保险交费方式为每月按时交纳，每月保险费为1573.81元。被告周友珍承诺对贷款承担无限连带责任。被告鞠斌与中国光大银行襄阳分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款金额为100000元，合同对贷款利率、还款方式等进行了约定。被告鞠斌未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，2019年9月19日，原告向中国光大银行襄阳分行支付了保险理赔款89281.53元。同日，中国光大银行襄阳分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告个人贷款保证保险项下的保险理赔款，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。上述保险理赔款及保险费、违约金，被告至今未付，请求依法支持原告的诉讼请求。被告鞠斌、周友珍未作答辩，亦未向本院提交证据。本院根据原告人保财险襄阳市分公司陈述的事实及向本院提交的证据，综合分析认定事实如下：2018年12月29日，被告鞠斌在原告人保财险襄阳市分公司投保个人信用贷款保证保险，保单号PBBR201842060000000453，被保险人为中国光大银行襄阳分行，贷款金额人民币100000元（大写壹拾万元整），每月保险费1573.81元，分36次交清，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，双方还对因投保人违约，保险人进行理赔后追回赔偿款项、违约金等事项进行了特别约定。被告周友珍，系被告鞠斌妻子，向原告人保财险襄阳市分公司出具《声明书》及《连带责任保证函》，自愿对鞠斌的上述贷款承担无限连带责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。2019年1月1日，被告鞠斌与中国光大银行襄阳分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，中国光大银行襄阳分行向被告鞠斌发放贷款100000元。被告鞠斌于2019年2月1日开始还款，还款5期后，自2019年7月1日起，未再按照约定进行还款。2019年9月19日，原告人保财险襄阳市分公司向中国光大银行襄阳分行支付了保险理赔款89281.53元。同日，中国光大银行襄阳分行向原告人保财险襄阳市分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到鞠斌投保的个人贷款保证保险PBBR201842060000000453保险单项下的代偿款89281.53元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告人保财险襄阳市分公司。上述事实，原告人保财险襄阳市分公司向本院提交有个人信用贷款保证保险保险单、连带责任保证函、声明书、保险理赔明细、代偿债务与权益转让确认书、结婚登记审查处理表各一份佐证，本院予以确认。本院认为，根据原告人保财险襄阳市分公司提交的证据及主张的诉讼请求，本案应为保险合同纠纷。原告人保财险襄阳市分公司与被告鞠斌签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。因被告鞠斌未按约定的期限向中国光大银行襄阳分行偿还借款，原告人保财险襄阳市分公司按照个人信用贷款保证保险合同的约定，向中国光大银行襄阳分行支付了剩余全部贷款本息89281.53元。根据原告人保财险襄阳市分公司与被告鞠斌签订的个人信用贷款保证保险合同特别约定：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”故被告鞠斌应按照保险合同的约定，向人保财险襄阳市分公司归还全部赔偿款项和未付保费，并以尚欠全部款项为基数支付违约金。关于原告人保财险襄阳市分公司要求被告鞠斌从2019年9月20日起至实际清偿之日止按照年利率24%支付违约金的诉讼请求，因双方约定的违约金过高，本院根据原告人保财险襄阳市分公司的实际损失，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即15.4%）计算违约金。被告周友珍向原告人保财险襄阳市分公司出具《声明书》及《连带责任保证函》，自愿对鞠斌100000元贷款承担无限连带责任，保证期间为主债务履行期届满之日起两年，故周友珍作为保证人，应当对上述贷款承担连带责任。关于被告鞠斌未付保费的数额，原告人保财险襄阳市分公司与被告鞠斌签订的个人信用贷款保证保险合同约定，每月保险费用1573.81元，分36次交清，交费日期自2019年2月27日起至2022年1月26日止。被告鞠斌按照约定的交费日期交纳了2019年2月、3月、4月、5月、6月，共5个月的保费。后因被告鞠斌未按时还款，亦未按时交纳保费，2019年9月19日，原告人保财险襄阳市分公司代被告鞠斌向中国光大银行襄阳分行清偿了剩余全部贷款本息89281.53元，故被告鞠斌应向原告人保财险襄阳市分公司交纳2019年7月、8月、9月共计三个月的保费4721.43元（1573.81元×3）。被告鞠斌、周友珍经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应承担对自己不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告鞠斌于本判决生效之日起十日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付保险理赔款89281.53元及违约金（以89281.83元为基数，按年利率15.4%计算自2019年9月20日起至欠款实际付清之日止）；被告鞠斌于本判决生效之日起十日内，向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司支付保险费4721.43元；被告周友珍对上述第一项债务承担连带清偿责任；驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2604元，减半收取1302元，由被告鞠斌、周友珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  张耀承二〇二〇年十二月八日书记员  周 芹