四川省梓潼县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0725民初2255号 原告：中国农业银行股份有限公司梓潼县支行，住所地四川省梓潼县文昌镇滨河路**，统一社会信用代码91510725008432182A。 负责人：张芳，行长。 委托诉讼代理人：冯超英，女，生于1971年10月8日，汉族，住四川省梓潼县文昌镇滨河路**，特别授权。 被告：郭建云，男，生于1966年2月24日，汉族，，住四川省乐山市市中区 被告：四川中田房地产开发有限公司梓潼分公司，，住所地四川省梓潼县文昌镇潼江路北段**，一社会信用代码915107253093132590。 负责人：陈忠兵，经理。 被告：四川中田房地产开发有限公司，住所地绵阳市涪城区长虹大道北段**，统一社会信用代码91510703752330707B。 法定代表人：陈忠兵，执行董事。 被告二、三共同委托诉讼代理人：欧阳明，男，生于1973年2月14日，汉族，，住成都市青羊区特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司梓潼县支行（以下简称农业银行梓潼支行）与被告郭建云、四川中田房地产开发有限公司梓潼分公司（以下简称中田房地产梓潼公司）、四川中田房地产开发有限公司（以下简称中田房地产公司）执行异议之诉一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行梓潼支行的委托诉讼代理人冯超英，被告郭建云，被告中田房地产梓潼公司以及中田房地产公司的共同委托诉讼代理人欧阳明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行梓潼支行向本院提出诉讼请求：请求梓潼县人民法院将已扣划的289494.1元保证金返还至中田房地产梓潼公司个人信贷业务单位保证金账户，账号2226××××0004。事实及理由：2016年1月22日，原告与被告中田房地产梓潼公司签订《一手房贷款业务银企合作协议》，约定中田房地产梓潼公司在原告处开立保证金专户，并将约定的保证金存入保证金专户，缴存的保证金不低于所担保贷款额度的10%，中田房地产梓潼公司不得动用担保保证金专户内的资金，协议签订后，双方按约进行了合作。保证金以专户形式特定化并不等于固定化，该账户在使用过程中，账户内的资金根据业务发生情况虽处于浮动状态，但均与保证金业务相对应，除缴存的保证金外，支出的款项均用于保证金的退还和扣划，未用于非保证金业务的日常结算。故原告诉至法院，请求将贵院已扣划的289494.1元返还至中田房地产梓潼公司在原告处的保证金账户。 被告郭建云辩称，1.答辩人的债权受法律保护且具有优先受偿权；2.被答辩人异议不成立。 被告中田房地产梓潼公司、中田房地产公司共同辩称，对原告提出的诉请不持异议，中田房地产梓潼公司与原告的协议符合法律规定，开立保证金账户具有特定性，保证金中田公司是不能支出的，其目的是保证银行贷款风险，其设立是发放贷款的银行，扣划保证金中资金是对贷款银行权利的损害，原告的诉请应该得到支持；被告二、三不清楚这笔钱是怎么划走的。 原告农业银行梓潼支行围绕其诉讼请求，提交以下证据：1.原告营业执照复印件一份、法人证明书、被告郭建云身份证复印件、被告中田房地产梓潼公司以及中田房地产公司营业执照复印件各一份；2.中田房地产梓潼公司的保证金账户基本信息查询单一份一页；3.中田房地产梓潼公司的保证金账户明细信息一份两页以及对应明细表的业务凭证复印件78页；4.农业银行梓潼支行与中田房地产梓潼公司签订的《一手房贷款业务银企合作协议》复印件一份；5.（2020）川0725执异47号执行裁定书；6.信贷系统提取的王洪顺的贷款还款明细一份。被告提交提下证据：1.瑞士名城劳务工工资表复印件一份；2.分期支付民工工资协议书复印件一份；3.（2019）川0725民初2131号民事判决书复印件；4.（2020）川07民终453号民事裁定书复印件。 本院经审理认定事实如下：一、2016年1月22日，原告农业银行梓潼支行作为甲方与被告中田房地产梓潼公司作为乙方签订《一手房贷款业务银企合作协议》（编号51050052016012202），第六条约定：6.1乙方不可撤销做出如下承诺。6.1.1为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保。6.1.2为甲方向合作项目的购房人发放的个人商用房贷款提供连带责任保证担保。6.1.3提供担保的乙方声明已按法律法规和公司章程的规定取得本协议项下担保所需授权。…6.4乙方提供保证担保的，应按以下要求缴纳保证金。6.4.1乙方为个人住房贷款提供担保的，应按甲方向合作项目发放的个人住房贷款发放金额的百分之伍缴纳保证金，并存入保证金专户（户名四川中田房地产开发有限公司梓潼分公司个人信贷业务单位保证金，账号2226××××0004）。乙方以该保证金专户内的资金为乙方担保的债务设定动产质押担保。6.4.2乙方为个人商用房贷款提供担保的，应按甲方向合作子项目发放的个人商用房贷款发放金额的百分之拾缴纳保证金，并存入保证金专户（户名四川中田房地产开发有限公司梓潼县分公司个人信贷业务单位保证金，账号2226××××0004）。乙方以该保证金专户内的资金为乙方所担保的债务设定动产质押担保。6.5乙方依本协议、借款合同和担保合同（如有）约定需承担担保责任时，甲方有权直接从6.4所述保证金专户划收相关款项。如保证金专户中的资金不足以清偿乙方担保的全部到期债务的，以保证金专户内资金所清偿的债务及抵充顺序，由甲方确认。自甲方从上述保证金专户划收款项之日起三个工作日内，乙方应补足相应保证金。逾期未补足的，甲方有权自乙方在中国农业银行各分支机构开立的任一账户中划收同等金额的款项。 二、2016年1月26日被告中田房地产梓潼公司在原告农业银行梓潼支行开设“2226××××0004”保证金账户，自2016年4月开始依约向该账户转入资金，农业银行梓潼支行对违约贷款保证金进行了扣划。 三、本院在执行郭建云与中田房地产梓潼公司、中田房地产公司劳务合同纠纷一案过程中，于2020年8月21日冻结了被执行人中田房地产梓潼公司在农业银行梓潼支行账户2226××××0004内存款290000元，于2020年9月10日以（2020）川0725执第178号执行裁定和协助划拨存款通知书，扣划该帐户内存款289494.10元。2020年9月14日农业银行梓潼支行以该帐户为贷款保证金帐户为由向本院提出异议。本院于2020年9月25日作出（2020）川0725执异47号执行裁定书认为，该银行账户是否已“特定化”，现有证据在执行程序形式审查环节，尚不能作出实质判断，可以提出执行之诉，通过案外人执行异议之诉程序对该案件进行最终判断。裁定：驳回中国农业银行股份有限公司梓潼县支行的异议。 本院认为，本案争议焦点为：原告农业银行梓潼支行是否对案涉保证金账户内的资金享有质权。首先，关于原告农业银行梓潼支行与被告中田房地产梓潼公司是否存在保证金质押的合意问题。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。2016年1月22日，原告农业银行梓潼支行作为甲方与被告中田房地产梓潼公司作为乙方签订的《一手房贷款业务银企合作协议》第六条的约定具备质押合同的一般要件，故双方之间存在保证金质押关系。其次，关于质权是否设立即资金是否特定化及交付占有的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条“质权自出质人交付质押财产时设立”，以及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，金钱质押生效的条件包括金钱特定化和移交债权人占有两方面。本案保证金专户开立后，存入的款项均注明为保证金，转出款项只有两次，一次为依约扣划清偿购房户的逾期欠款，一次为本院冻结扣划，款项进出均能一一对应。保证金以专户形式特定化并不等于固定化，案涉账户内的资金因业务发生浮动，但均与保证金业务相对应，未作日常结算使用，符合最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的金钱以特户形式特定化的要求。另，占有是指对物进行控制和管理的事实状态，因案涉账户开立在农业银行梓潼支行，该行实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故案涉保证金质权依法设立。此外，扣划款项表明农业银行梓潼支行对该账户资金享有处置权，属于实现质权的情形。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十二条之规定，判决如下： 停止对四川中田房地产开发有限公司梓潼分公司在中国农业银行股份有限公司梓潼县支行账户2226××××0004内存款289494.10元的执行。 案件受理费5642元，由原告中国农业银行股份有限公司梓潼县支行负担2821元，被告四川中田房地产开发有限公司梓潼分公司及四川中田房地产开发有限公司负担2821元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  李晓东 审 判 员  白 杨 人民陪审员  梁 红 二〇二〇年十二月二十八日 书 记 员  席仕佳 附：适用法律条文 《中华人民共和国物权法》 第二百一十条设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。 质权合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）质押财产的名称、数量、质量、状况； （四）担保的范围； （五）质押财产交付的时间。 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉，人民法院经审理，按照下列情形分别处理： （一）案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的，判决不得执行该执行标的； （二）案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的，判决驳回诉讼请求。 案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的，人民法院可以在判决中一并作出裁判。