阜新市细河区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0911刑初88号公诉机关阜新市细河区人民检察院。被告人张双庆，男，1992年8月29日出生，蒙古族，中专文化，无业，户籍所在地辽宁省阜新市新邱区，捕前住阜新市新邱区。因本案于2019年8月17日被抓获并临时羁押于瓦房店市看守所，同年8月21日被刑事拘留，同年9月27日被逮捕。现羁押于阜新市看守所。阜新市细河区人民检察院以阜细检公诉刑诉[2020]82号起诉书指控被告人张双庆犯信用卡诈骗罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。阜新市细河区人民检察院检察员张艳、李木子出庭支持公诉，被告人张双庆到庭参加诉讼。现已审理终结。阜新市细河区人民检察院指控：被告人张双庆自2012年9月份以来，借用他人银行信用卡，在无还款能力情况下，恶意透支金额高达人民币278957.37元（以下币种均同）。其中刘某2四张信用卡，分别是中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行（以下简称农业银行新荣支行）信用，卡号62×××52，透支本金62706.38元；中国工商银行股份有限公司阜新分行（以下简称工商银行阜新分行）信用卡，卡号62×××95，透支本金24918.83元；中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行（以下简称邮储银行阜新市分行）信用卡，卡号62×××43，透支本金19966.59元；平安银行信用卡，卡号62×××75，透支15647.36元。刘某1四张银行信用卡：农业银行新荣支行信用卡，卡号46×××46，透支本金47827.61元；建设银行信用卡，卡号62×××29，透支本金7057.14元；邮储银行阜新市分行信用卡，卡号62×××43，透支本金11999.38元；工商银行阜新分行信用卡，卡号62×××29，透支25500元。吴某银行信用卡二张，农业银行新荣支行信用卡，卡号62×××42，透支本金24727.9元；邮储银行阜新市分行信用卡，卡号62×××08，透支本金38606.18元。指控被告人张双庆犯罪的证据有案件来源、书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述和辩解等证据。阜新市细河区人民检察院认为，被告人张双庆借用他人信用卡，并在无还款能力的前提下恶意透支，金额达276437.37元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人张双庆对指控其透支刘某2、刘某1、吴某信用卡的事实无异议，辩解其借信用卡时承诺给利息并支付了部分利息，其刷卡是经过刘某2、刘某1、吴某的同意，其不是恶意透支。经审理查明：2015年11月3日，刘某2用其身份信息在农业银行新荣支行办理卡号62×××52的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计62706.38元，逾期未能还款。经农业银行新荣支行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。2015年11月23日，刘某2用其身份信息在工商银行阜新分行办理卡号62×××95的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计24918.83元，逾期未能还款。经工商银行阜新分行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。2018年12月12日，刘某2还款34172.26元。2015年1月26日，刘某1用其身份信息在中国农业银行股份有限公司阜新分行（以下简称农业银行阜新分行）办理卡号46×××46的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计47827.61元，逾期未能还款。经农业银行阜新分行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。2016年4月19日，刘某1用其身份信息在中国建设银行股份有限公司阜新分行（以下简称建设银行阜新分行）办理卡号62×××29的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计7057.14元，逾期未能还款。经建设银行阜新分行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。2014年9月22日，刘某1用其身份信息在邮储银行阜新市分行办理卡号62×××81的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计11969.28元，逾期未能还款。经邮储银行阜新市分行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。2015年2月2日，吴某用其身份信息在农业银行阜新分行办理卡号62×××42的信用卡。被告人张双庆借用该卡多次透支消费，拖欠本金共计24727.9元，逾期未能还款。经农业银行阜新分行工作人员多次催收，张双庆已超过三个月未还款。综上，被告人张双庆恶意透支信用卡本金共计204125.97元。2019年8月17日，瓦房店市公安局岭东派出所民警在葫芦岛市将张双庆抓获。上述事实，有以下经庭审举证和质证的证据证实，本院予以确认。1、书证报案材料、受案登记表、立案决定书、案件来源，证实本案的来源情况。2、证人李某的证言，证实我是农业银行新荣支行工作人员。2016年1月15日，刘某2在农业银行新荣支行办理透支额度为60000元、卡号62×××52的信用卡。2017年11月6日，刘某2持卡消费后，再无还款记录，透支本金62706.38元。农业银行新荣支行向刘某2催收超过两次之后，刘某2已经超过三个月未还款。3、证人于某的证言，证实我是邮储银行阜新市分行工作人员。2015年6月23日，刘某1在邮储银行解放大街支行办理透支额度为12000元、卡号62×××81的信用卡。刘某1透支本金11999.38元。邮储银行多次向刘某1催款，已经满足经发卡银行催收二次逾期三个月未归还的条件。4、证人宋某的证言，证实我是工商银行阜新分行信用卡部工作人员。2015年11月23日，刘某2在工商银行阜新分行信用卡部办理透支额度为25000元、卡号62×××95的信用卡。2018年1月5日，刘某2持卡消费后，再无还款记录，透支本金24918.83元。工商银行向刘某2催款两次之后已经超过三个月。5、证人田某的证言，证实我是农业银行阜新分行营业部工作人员。2015年1月26日，刘某1办理透支额度为100000元、卡号46×××46的农行信用卡，截止到2019年2月28日透支本金47827.61元。2015年2月2日，吴某办理透支额度为50000元、卡号62×××42的农行信用卡，截止到2019年2月28日透支本金24727.9元。刘某1、吴某欠款超过三个月以上，农业银行向他们催收三次以上，他们说信用卡让别人拿走使用了，他们报案了。6、证人刘某2的证言，证实我在新邱区长营子政府工作。我同事张双庆的母亲在我这借钱没还。我有时和张双庆说他母亲借钱不还的事情，张双庆让我把信用卡放他那，他倒钱用，然后他给我点钱算帮他母亲还钱。我分别办理了卡号62×××52的农业银行信用卡、卡号62×××95的工商银行信用卡及建设银行信用卡、邮储银行信用卡、平安银行信用卡。2016年4月，我把这五张信用卡交给了张双庆，之后他透支这些信用卡。2016年4月至2016年10月，张双庆给了我10000多元，2017年又给了我13000元，共计20000多元。2016年10月，张双庆不给我钱了，也不把这五张信用卡还给我。2017年11月，张双庆往农业银行信用卡还款5700元。2017年12月14日，张双庆才把信用卡还给我。7、证人刘某1的证言，证实我的卡号为46×××46农业银行信用卡、62×××29建设银行信用卡、62×××81邮储银行信用卡、62×××29工商银行信用卡激活后均未使用。张双庆说做买卖需要周转资金，我把这四张信用卡借给他了，允许他透支使用。其中邮储银行信用卡是张双庆、梁某艳找我借的，我把信用卡给了梁某艳，信用卡欠款后我找张双庆、梁某艳沟通还款。张双庆透支农业银行信用卡及建设银行信用卡后，银行向我催款，我向农业银行还款60000元，向建设银行还款3000元。8、证人吴某的证言，证实我的卡号为62×××42的农业银行信用卡激活后未使用。张双庆说做买卖需要周转资金，我把这张卡借给他了，允许他透支使用。张双庆消费透支后，银行找我还款，我还了28400元。我的卡号为62×××08的邮储银行信用卡激活后一直未使用。2014年杨艳艳说做买卖需要周转资金，我把这张卡借给她了，允许她透支使用。9、被告人张双庆的供述，证实我和刘某2以前是同事，都在长营子镇政府安监办工作，我一个月工资是1000多元。我母亲欠刘某2的钱未还。2016年3、4月份，我让刘某2办信用卡，我把卡里的钱透支出去放个人手里吃利息，10000元一个月给利息200元。刘某2同意后，她办理了农业银行、邮储银行、工商银行、建设银行、平安银行信用卡并把信用卡给我了，我透支了这五张信用卡。2016年3、4月份至2016年10月，我每个月按时给刘某2利息。后来一直到2017年4月，我又给刘某2利息13000元，不过不是按月支付的，就是攒够了就给她。2017年5月之后，我没再给刘某2利息，她向我催要，我以各种理由推脱，后来更换手机号码逃避催要。2015年7、8月份，我找刘某1谎称做买卖需要周转资金，让她把信用卡借我，10000元一个月给利息200元。刘某1陆续把邮储银行、农业银行、建设银行、工商银行信用卡借给我，我透支这四张信用卡。刘某1多次向我催要本息，我以各种理由推脱，后来更换手机号码逃避催要。2015年7、8月份，我找吴某谎称做买卖需要周转资金，让他把信用卡借我，10000元一个月给利息200元。吴某把农业银行、建设银行信用卡借给我。我透支这二张信用卡后，吴某多次向我催要欠款，我以各种理由推脱，后来更换手机号码逃避催要。10、书证信用卡申请表、账户详细信息、信用卡交易明细、客户交易明细、账务信息、查询账户信息，证实刘某2卡号62×××52农业银行信用卡、刘某2卡号62×××95工商银行信用卡、刘某1卡号46×××46农业银行信用卡、刘某1卡号62×××29建设银行信用卡、刘某1卡号62×××81邮储银行信用卡、吴某卡号62×××42农业银行信用卡的申请办卡资料、消费透支明细、透支本金等情况。11、书证银行催收历史信息、催收记录表、催收回执、挂号信回函收据、催收调查表、照片，证实农业银行新荣支行对卡号62×××52信用卡、工商银行阜新分行对卡号62×××95信用卡、农业银行阜新分行对卡号46×××46信用卡、建设银行阜新分行对卡号62×××29信用卡、邮储银行阜新市分行对卡号62×××81信用卡、农业银行阜新分行对卡号62×××42信用卡的催收情况。12、书证情况说明，证实公安机关无法提供刘某2平安银行信用卡的报案材料。13、信用卡存款回单，证实刘某2已归还卡号62×××95工商银行信用卡本金。14、书证户籍证明信，证实被告人张双庆已达到法定刑事责任年龄。15、书证抓捕经过、寄押证明书，证实被告人张双庆被抓捕到案及临时羁押于瓦房店市看守所的情况。本院认为，被告人张双庆以非法占有为目的，借用他人信用卡超过规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。公诉机关指控张双庆犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立。关于公诉机关指控张双庆透支刘某2邮储银行信用卡及平安银行信用卡、刘某1工商银行信用卡、吴某邮储银行信用卡。经查，公诉机关指控张双庆恶意透支上述信用卡的证据不足，本院不予支持。关于被告人张双庆提出其透支信用卡经刘某2、刘某1、吴某的同意，其不是恶意透支的辩解。经查，张双庆明知没有还款能力的情况下，借用他人信用卡并大量透支，无法归还，且透支后改变联系方式，具有非法占有的目的，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，应当认定为属恶意透支，本院对其辩解不予采纳。被告人张双庆多次信用卡诈骗，本院酌情对其从重处罚；其到案后如实供述自己的犯罪事实，本院依法对其从轻处罚；刘某2已归还工商银行信用卡本金，本院酌情对其从轻处罚。根据被告人张双庆犯罪的事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人张双庆犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元（罚金限期在本判决生效后十日内缴纳）；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年8月17日起至2021年8月16日止）二、对被告人张双庆违法所得179207.14元予以追缴，分别返还中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行62706.38元、中国工商银行股份有限公司阜新分行24918.83元、中国农业银行股份有限公司阜新分行72555.51元、中国建设银行股份有限公司阜新分行7057.14元、中国邮政储蓄银行股份有限公司阜新市分行11969.28元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省阜新市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘海波审 判 员  于娟娟人民陪审员  吴岩成二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  夏 宇