辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初2860号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张璇，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：张鹏，男，1969年7月9日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：刘相敏，女，1970年11月7日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：辽宁东川房地产开发有限公司，住所地，住所地：沈阳市和平区北六经街**会信用代码：91210100001598307K。法定代表人：宋道宏。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘莹到庭参加诉讼，被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司于2010年8月23日签订的《个人购房借款合同》；2.请求法院判令被告张鹏、刘相敏偿还原告借款本金1489721.15元、利息328468.28元、罚息11289.46元、复利6787.42元，合计1836266.31元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年6月27日）,并自2019年6月28日起，按《个人购房借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告张鹏、刘相敏名下位于于洪区黄河北大街118-16号2门，建筑面积436.53平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告辽宁东川房地产开发有限公司对被告张鹏、刘相敏应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2010年8月23日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张鹏（借款人、抵押人）、刘相敏（产权共有人、抵押人）、辽宁东川房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》；2.借款本金：210万元；3.借款期限：自2010年8月23日至2020年8月22日止；4.合同执行利率：按月利率6.1875‰执行，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定；5.逾期利率标准：如借款人未按约定时间还款，贷款人对逾期贷款按贷款利率1.5倍的比例计收罚息。借款人不按期偿还贷款利息是，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；6.还款方式：按月等额本息还款法；7.违约责任：如果借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人偿还全部贷款本息；8.欠款情况：截止到2020年5月11日，被告张鹏尚欠贷款本金1489721.15元、利息340009.66元、罚息356966.89元、复利124375.08元。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2010年8月23日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张鹏（借款人、抵押人）、刘相敏（产权共有人、抵押人）、辽宁东川房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》；2.主债务：借款本金210万元；3.担保范围：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及实现债权的费用；4.抵押物：位于沈阳市于洪区（2门），建筑面积434平方米的房产；5.抵押登记手续：2010年8月24日，沈阳市房产产权登记发证中心办理了预售商品房抵押权预告登记手续。三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2010年8月23日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人、抵押权人）与被告张鹏、刘相敏（借款人、抵押人）、辽宁东川房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款合同》；2.主债务：借款本金210万元；3.保证范围：本合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及实现债权的费用；4.保证责任方式：连带责任保证；5.保证期间：自合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款合同》、借款凭证、他项权证书、欠款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司签订的《个人购房借款合同》，系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张鹏未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按期偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息全部立即到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告张鹏未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告张鹏偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告刘相敏作为被告张鹏的配偶，虽其不是《个人购房借款合同》中的借款人，但其在《个人购房借款合同》中签字，应认定其对被告张鹏向原告借款的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，对原告要求被告刘相敏共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人购房借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在主债权范围内优先受偿。关于原告主张对被告张鹏、刘相敏抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了预告登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告辽宁东川房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求。因抵押房产尚未办理抵押登记，原告有权要求被告辽宁东川房地产开发有限公司对上述借款本息的偿还承担连带保证责任，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司于2010年8月23日签订的《个人购房借款合同》；二、被告张鹏、刘相敏于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金1489721.15元、利息340009.66元、罚息356966.89元、复利124375.08元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2020年5月11日），并自2020年5月12日起，按《个人购房借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；三、被告辽宁东川房地产开发有限公司在沈阳市于洪区（2门），建筑面积434平方米的房产取得房地产权属证书，并办妥以原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告张鹏、刘相敏应支付的上述款项承担连带责任，并在承担连带保证责任后，有权向被告张鹏、刘相敏追偿；四、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21326元，保全费5000元，均由被告张鹏、刘相敏、辽宁东川房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂雪人民陪审员  路宏人民陪审员  蔡军二〇二〇年十二月三十日书 记 员  姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。