河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初3529号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓颖、杜英豪，该公司职工，特别授权。被告：李海周，男，生于1975年5月17日，住淅川县。被告：周丽萍，女，生于1979年8月7日，户籍邓州市。被告：程李政，男，生于1995年10月10日，户籍淅川县。被告：寇雪芹，女，生于1992年1月5日，户籍淅川县。系被告程李政妻子。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓颖、杜英豪，被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告李海周、周丽萍归还在我行营业部借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息2301元予以冲减）；2、被告程李政、寇雪芹负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月29日，被告周丽萍向原告出具关联人承诺书，承诺完全知晓并同意被告李海周向原告申请借款10万元，与李海周共同承担该笔借款的偿还义务。2017年5月25日，我行与被告李海周签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2017年5月25日起至2020年5月25日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告程李政、寇雪芹签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对李海周同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签定的借款合同，被告李海周于2019年6月11日向原告借款10万元，期限11个月。该笔借款累计结息2301元。借款到期后，下欠本金和利息被告至今未清偿。被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹均缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2017年3月29日被告周丽萍向原告出具的关联人承诺书1份；2、2017年5月25日原告与被告李海周签订的最高额个人借款合同1份；3、2017年5月25日原告与被告程李政、寇雪芹签订的最高额保证合同1份。该组证据证明被告周丽萍知晓并同意李海周向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告李海周存在借款合同关系；与被告程李政、寇雪芹存在保证合同关系。第二组：1、2019年6月11日被告李海周签名的10万元借款借据1张。2、2019年6月11日原告向被告李海周帐户上打款10万元的凭条1张。该组证据证明被告李海周向原告借款10万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告李海周贷款业务查询明细1张，证明该笔贷款累计结息2301元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹未向本院提交任何证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹对原告提交的证据未发表质证意见。对原告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2017年3月29日，被告周丽萍向淅川县农村信用合作联社出具关联人承诺书，承诺与被告李海周系表兄妹关系，完全知晓并同意被告李海周向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，期限36个月，用于养殖。同意其与你社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与李海周共同承担该笔借款的偿还义务。2017年5月25日，淅川县农村信用合作联社与被告李海周签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2017年5月25日至2020年5月25日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告程李政、寇雪芹签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2019年6月11日，淅川县农村信用合作联社向被告李海周发放借款10万元，借款期限至2020年5月11日，该笔借款自借出后累计结息2301元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告周丽萍承诺其与被告李海周共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人。被告周丽萍应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告李海周、周丽萍应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告李海周、周丽萍不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告程李政、寇雪芹应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。对于被告程李政、寇雪芹的保证责任，按照保证合同约定，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，本案主债务借款期间自2019年6月11日至2020年5月11日，保证期间应为2020年5月12日至2022年5月11日。原告在约定的保证期间内向被告程李政、寇雪芹主张，符合法律规定及合同约定，原告请求被告程李政、寇雪芹承担连带保证责任的诉请应予以支持。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李海周、周丽萍在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司10万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2019年6月11日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息2301元予以冲减）；二、被告程李政、寇雪芹对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告李海周、周丽萍、程李政、寇雪芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  袁松二〇二〇年十二月十四日书记员  王宇