贵州省遵义市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔03民终7817号 上诉人(原审被告)：遵义保利置业有限公司，住所地：贵州省遵义市播州区遵南大道保利未来城市A1地块商住楼，统一社会信用代码：91520300569217511R。 法定代表人：王浩，董事长。 委托诉讼代理人：叶久刚，贵州新长征律师事务所律师。 委托诉讼代理人：申万权，贵州新长征律师事务所律师。 被上诉人(原审原告)：中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行，住所地：贵州省遵义市红花岗区碧云路**，统一社会信用代码：91520300214763257T。 负责人：肖斌，行长。 委托诉讼代理人：王颖，贵州佳信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐琴，贵州佳信律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：曾庆猛，男，1985年9月5日出生，汉族，贵州省湄潭县人，户籍住址：贵州省湄潭县。 上诉人遵义保利置业有限公司（以下简称“保利置业公司”）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行（以下简称“工行碧云支行”）、曾庆猛金融借款合同纠纷一案，不服贵州省遵义市红花岗区人民法院（2020）黔0302民初5647号民事判决,向本院提起上诉。本院于2020年12月4日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 保利置业公司上诉请求：一、撤销贵州省遵义市红花岗区人民法院（2020）黔0302民初5647号民事判决，依法改判。二、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实不清。1.案涉房屋早已办理完正式抵押登记手续，故上诉人承担阶段性连带担保责任已经免除。2017年8月16日，案涉房屋的抵押权已经正式成立，不动产证明号为：黔（2017）遵义市不动产证明第××号，抵押金额26万元，抵押期限为2015年5月14日至2030年5月14日，抵押权人为工行碧云支行，上诉人与工行碧云支行签订的《个人住房贷款差别化服务合作协议》第三条明确约定“甲方的保证期限按每贷款业务分笔计算，即自己方将贷款划入甲方银行存款账户之日起至借款人取得设定抵押房屋的房屋所有权证，且乙方与借款人依据借款合同抵押条款约定办理正式房屋抵押登记手续”。2.即便是工行碧云支行未取得他项权证，也应当免除上诉人的担保责任，贷款人及时办理正式抵押登记并换取他项权证是工行碧云支行的权利，案涉房屋早已办理正式抵押登记，其应当将预告抵押权证交回遵义市住房和城乡建设局以换回他项权证，其持有预告抵押权证不更换他项权证，逾期消极行使，导致上诉人免除担保责任的条件不能成就（也就延长了上诉人担保责任期间），根据《中华人民共和国合同法》第四十五条规定，依法应当认定上诉人免除担保责任的条件已成就。更何况，在办理正式抵押登记后，工行碧云支行就已经依法获得了案涉房屋的优先受偿权，故上诉人的担保责任依法应当予以免除。 工行碧云支行辩称：经向住建部门了解核实，案涉房屋已经办理了正式抵押登记，同意免除保利置业公司阶段性抵押担保责任，请求二审改判工行碧云支行对案涉房屋享有优先受偿权。 曾庆猛二审未向本院提交书面答辩意见。 工行碧云支行向一审法院起诉请求：1.判令解除工行碧云支行与曾庆猛于2015年3月6日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.判令曾庆猛立即偿还工行碧云支行借款本金196445.56元及截至2020年4月20日的利息802.15元，共计197247.71元，并自2020年4月21日起至还清贷款之日止，以本金196445.56元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档贷款利率计算，并在此基础上加收50%罚息；3.判令保利置业公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；4.判令工行碧云支行对遵义市播州区南关大道保利未来城市A1地块7-1号楼1-8-3号房享有优先受偿权；5.本案诉讼费用、律师费用由保利置业公司、曾庆猛承担。 一审法院认定事实：2015年3月6日，曾庆猛与工行碧云支行、保利置业公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定：曾庆猛向工行碧云支行借款260000元整，贷款用途为用于购买位于贵州省遵义市播州区住房，建筑面积113.92平方米，贷款期限15年，即自2015年4月27日至2030年4月27日。贷款采取等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按贷款期限在一年以上的，每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。违约责任约定：如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用或解除本合同。并约定如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人、担保人承担的费用。曾庆猛以位于贵州省遵义市播州区住房为上述贷款提供抵押担保，并办理了预告抵押登记。保利置业公司作为保证人为曾庆猛的上述借款承担阶段性连带责任保证，阶段性连带保证责任约定保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带责任，如本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述证实抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人免除保证责任。2015年4月27日，工行碧云支行向曾庆猛发放贷款260000元，贷款到期日为2030年4月27日，贷款年利率为5.9%，执行年利率5.9%，逾期罚息加收50%。截至2020年4月20日，曾庆猛尚欠工行碧云支行借款本金196445.56元、利息802.15元。保利置业公司和工行碧云支行签订《按揭贷款业务合作协议》、《个人住房贷款差别化服务合作协议》，合同约定在曾庆猛办妥正式抵押登记手续，并将抵押房屋他项权利证书交给交工行碧云支行保管之前，工行碧云支行有权要求保证人承担曾庆猛个人贷款本息的提前清偿责任和连带保证责任，保证人放弃任何抗辩。因曾庆猛未按约定履行还本付息义务，工行碧云支行提起上述诉请，双方酿成诉争。2015年3月6日，曾庆猛向工行碧云支行签署送达地址确认书，并确认为个人借款项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址为拉萨市。确认上述送达地址适用于一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼／仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即为送达之日。另，曾庆猛按揭贷款购买的住房已于2017年办理了不动产权证，曾庆猛至今未协助工行碧云支行办理抵押房屋他项权利证书。 一审法院认为，工行碧云支行与曾庆猛、保利置业公司签订《个人购房借款/担保合同》，上述合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合同依法成立并生效，合同双方当事人都应当受到合同的约束，前述表明工行碧云支行与曾庆猛形成了债权债务关系、工行碧云支行与保利置业公司形成了保证合同关系。工行碧云支行按约定向曾庆猛履行了放款义务，曾庆猛未按约定向工行碧云支行履行还本付息的义务，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”的规定，对工行碧云支行解除与曾庆猛签订的《个人购房借款／担保合同》的诉讼请求，予以支持。关于工行碧云支行的第2项诉请，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，根据查明的事实，截至2020年4月20日，曾庆猛尚欠工行碧云支行借款本金196445.56元、利息802.15元，曾庆猛应当向工行碧云支行偿还上述款项。对工行碧云支行主张的利息、罚息，因贷款利率人民银行已授权全国银行间同业拆借中心予以公告，故从2020年4月21日起按银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算利息，并在此基础上加收50%计算罚息，计算至付清款项之日止。关于工行碧云支行主张的第3项保利置业公司为曾庆猛的借款本金及利息提供连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条“主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外。”的规定，因工行碧云支行与保利置业公司约定的保证期间为曾庆猛取得房地产权属证书，并办妥以工行碧云支行为抵押权人的抵押证之日的期间，在抵押权未能依法登记而设立的情况下，保利置业公司的保证期间未结束，故对保利置业公司该项诉讼请求，予以支持。对保利置业公司的主张的第4项诉讼请求，因本案涉及的抵押物仅办理预告登记，保利置业公司至今未取得正式抵押权，虽然保利置业公司以曾庆猛住房已办理不动产权证，但至今曾庆猛仍未协助保利置业公司办理正式抵押手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，依法不予支持。对保利置业公司提出其保证责任已免除的辩解，因其阶段性保证责任免除只能在正式抵押证书办理完成后，故依法不予采纳。工行碧云支行第5项诉讼请求中要求保利置业公司、曾庆猛支付律师代理费，工行碧云支行虽然委托律师出庭参加诉讼，但工行碧云支行未对律师费的发生提交证据，故对工行碧云支行的该请求，不予支持。曾庆猛经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证的权利，其应当承担由此产生的不利后果，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、解除中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行与曾庆猛、遵义保利置业有限公司于2015年3月6日签订的《个人购房借款／担保合同》；二、曾庆猛在本判决生效后十日内向中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行偿还借款本金人民币196445.56元、利息802.15元（截至2020年4月20日）及2020年4月21日起的利息、罚息（利息以借款本金196445.56元为基数，按银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算；罚息在前述标准的基础上加收50%予以计算，计算至前述全部借款本金还清时止）；三、遵义保利置业有限公司对上述第二项判决主文中曾庆猛应偿还的全部借款本息承担连带清偿责任；四、驳回中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行的其他诉讼请求。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4240元，已减半收取2120元，由曾庆猛、遵义保利置业有限公司2120元。 双方当事人二审未提交新证据。 二审查明，曾庆猛向保利置业公司购买的本案诉争房屋已经办理了正式抵押登记。工行碧云支行二审认可在诉争房屋办理了正式的抵押登记的情况下，其对该房屋享有优先受偿权，同意免除保利置业公司阶段性担保责任。本院对一审查明的其余事实予以确认。 本院认为，曾庆猛与工行碧云支行、保利置业公司签订《个人购房借款／担保合同》系三方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，三方当事人应按合同约定履行相应的义务。根据保利置业公司与工行碧云支行签订的《按揭贷款业务合作协议》、《个人住房贷款差别化服务合作协议》约定，案涉房屋已经办理了正式抵押登记手续，工行碧云支行对诉争房屋享有优先受偿权。保利置业公司上诉主张工行碧云支行享有对诉争房屋的优先受偿权，其不再承担担保责任的理由成立，本院予以采信。 综上所述，保利置业公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（三）项之规定，判决如下： 一、维持贵州省遵义市红花岗区人民法院（2020）黔0302民初5647号民事判决第一项即“解除中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行与曾庆猛、遵义保利置业有限公司于2015年3月6日签订的《个人购房借款／担保合同》”； 二、维持贵州省遵义市红花岗区人民法院（2020）黔0302民初5647号民事判决第二项即“曾庆猛在本判决生效后十日内向中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行偿还借款本金人民币196445.56元、利息802.15元（截至2020年4月20日）及2020年4月21日起的利息、罚息（利息以借款本金196445.56元为基数，按银行间同业拆借中心公布的贷款利率计算；罚息在前述标准的基础上加收50%予以计算，计算至前述全部借款本金还清时止）”； 三、撤销贵州省遵义市红花岗区人民法院（2020）黔0302民初5647号民事判决第三、四项； 四、中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行对曾庆猛向遵义保利置业有限公司购买的位于贵州省遵义市播州区住房（建筑面积113.92平方米）享有优先受偿权； 五、驳回中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费2120元，由曾庆猛负担；二审案件受理费4240元，由中国工商银行股份有限公司遵义碧云支行负担。 本判决为终审判决。 审判长  张启飞 审判员  施正高 审判员  娄 强 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理杨颜竹 书记员冯滢