重庆市巫溪县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0238民初4213号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行，住所地重庆市巫溪县柏杨街道春申大道**，统一社会信用代码：91500238451905255T。负责人：滕刚伟，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘凤山，重庆三真律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨永志，重庆三真律师事务所律师。被告：乔光清，男，1973年2月21日出生，住重庆市巫溪县。被告：周兴容，女，1977年2月19日出生，住重庆市巫溪县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行与被告乔光清、周兴容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行委托诉讼代理人刘凤山到庭参加诉讼，被告乔光清、周兴容经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还截止到2020年10月20日前的借款本金46950.38元、利息3144.08元、罚息7319.52元、复利475.04元；下剩罚息(逾期利息)以借款本金46950.38元为基数，按年利率10.44000%从2020年10月21日起至本息还清为止；下剩复利以利息3144.08元为基数，按年利率10.44000%从2020年10月21日起至本息还清为止；2、判令被告向原告支付律师代理费980元；3、判令原告对房产编号为××号房屋折价或者拍卖、变卖，所得价款在前述债权范围(第一、二项诉讼请求)内享有优先受偿权。事实和理由：2016年4月20日，被告因生产经营周转向原告申请贷款5万元。2016年4月28日，原、被告签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额为5万元，用款方式为可循环方式，自2016年4月28日起至2019年4月27日止，借款人在约定的循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率上浮60%，一年期以内借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息;担保方式为抵押担保，担保范围包括本合同下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金以及实现债权产生的律师费、诉讼费、保全费等费用;违约责任为：借款人未按约定归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直到本息清偿为止；未按约定用途使用的，加收100%罚息，直到还清为止，对应付未付利息，根据相关规定计收复利;如借款人未按约定用途使用借款、未按期足额偿还借款等，贷款人有权提前收回借款、终止可循环额度，提前实现担保物权等。如贷款人通过诉讼或仲裁方式实现债权，借款人、担保人应承担贷款人支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分。合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证不一致时，以借款凭证为准。2016年4月28日，被告用房产编号为××号房屋办理了抵押登记，登记号为××号。被告循环贷款三次，第三次贷款日期2018年4月19日，到期日期2019年4月18日；执行利率为6.96000%，逾期利率为10.44000%；还款方式：一次性利随本清。截止到2020年10月20日借款人欠到原告本金46950.38元、利息3144.08元、罚息7319.52元、复利475.04元。前述债务系夫妻共同债务，二被告应当共同偿还。原告多次催要无果，为维护自身合法权益，原告根据《合同法》、《物权法》等相关法律法规的规定，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告乔光清、周兴容未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年4月20日，被告乔光清因农业生产经营向原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行申请贷款50000.00元，被告周兴容在（共同）申请人及配偶处签名捺印，声明该次借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务。2016年4月28日，被告乔光清与原告签订合同编号为55020120160027934的《农户贷款借款合同》，该合同约定借款金额/可循环借款额度为50000.00元，用款方式为可循环方式，自2016年4月28日起至2019年4月27日止，借款人在约定的循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮60%确定，1年期以内(含)的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；固定利率指每笔借款执行按本合同约定的利率直至还款到期日，期内不变，浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；担保方式为抵押担保，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的一切费用;违约责任为：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利;发生借款人未按约定按期足额偿还借款等情形的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。被告乔光清、周兴容向原告出具了《巫溪县农村居民房屋抵押承诺书》，以位于××的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并在重庆市巫溪县国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。被告循环贷款多次，最后一次贷款日期2018年4月19日，到期日期2019年4月18日；执行利率为6.96000%，逾期利率为10.44000%；还款方式：一次性利随本清。截止到2020年10月20日被告尚欠原告本金46950.38元、利息3144.08元、罚息7319.52元、复利475.04元。另查明被告乔光清与被告周兴容在借款时系夫妻关系。为实现本案债权，原告支付律师代理费980.00元。以上事实，有原告的当庭陈述以及原告提交的营业执照、被告身份证复印件、结婚证、农户小额贷款业务申请表、农户贷款借款合同、借款凭证、不动产登记证明、巫溪县农村居民房屋抵押承诺书、委托代理协议、律师代理费发票等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行与被告乔光清签订的《农户贷款借款合同》成立，合法有效，缔约双方理应恪守。合同签订后，原告按约发放贷款，被告乔光清未完全按照合同的约定履行义务，已构成违约。原告有权要求被告乔光清立即偿还借款本金并支付利息。对于逾期内的利息以及复利、罚息的计算方式不违反法律、行政法规的强制性规定，本院予以采纳。被告周兴容与被告乔光清在借款时系夫妻关系，在申请农户小额贷款时，其作为共同申请人且承诺以家庭共同财产承担债务，因此原告要求其共同承担债务不违反法律规定，本院予以认可。被告乔光清自愿以其所有的房屋产权为上述债务提供抵押担保，并在巫溪县国土资源和房屋管理局进行了抵押登记，原告作为抵押权人，有权在债务人不履行债务时行使抵押权。按照合同约定，若借款人违约，其应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用。因此，原告主张被告承担所缴纳的律师费，不违反法律规定，且有委托代理协议与代理费发票予以证实，本院予以支持。综上所述，对原告要求被告偿还贷款本金及利息、罚息、复利，并有权就抵押财产的价值优先受偿，有权主张被告支付所缴纳的律师费，均符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔光清、周兴容在本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行借款本金46950.38元及利息3144.08元、罚息7319.52元、复利475.04元；并以46950.38元为基数按年利率10.44000%的标准计算自2020年10月21日起至借款清偿完毕之日止的利息；以利息3144.08元为基数按年利率10.44000%的标准计算自2020年10月21日起至利息清偿完毕之日止的复利；二、被告乔光清、周兴容在本判决生效之日起三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行律师代理费用980.00元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆巫溪支行在本判决第一、二项责权范围内，对变卖、拍卖房产编号为××号房屋所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费623.61元，由被告乔光清、周兴容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 王林林二〇二〇年十二月十四日法官助理 冉 倩书 记 员 赵才茂