天津市河东区人民法院刑 事 判 决 书(2019)津0102刑初431号公诉机关天津市河东区人民检察院。被告单位天津市某公司,住所地天津市滨海新区,法定代表人王某1。诉讼代表人王某1,天津市某公司法定代表人。被告人王某2,男,汉族,大专文化,、实际控制人,住天津市滨海新区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2016年4月15日被监视居住,2016年10月14日被网上追逃,2018年2月26日被刑事拘留,2018年4月3日被逮捕,2018年4月24日因患严重疾病不适宜羁押变更为取保候审,2019年4月24日被天津市河东区人民检察院取保候审。经本院决定，于2020年12月30日被逮捕。辩护人刘尔婵，天津华盛理律师事务所律师。天津市河东区人民检察院以津东检公诉刑诉[2019]252号起诉书指控被告单位天津市某公司、被告人王某2犯骗取贷款、票据承兑罪，于2019年11月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。天津市河东区人民检察院指派检察官李太成出庭支持公诉，被告单位天津市某公司诉讼代表人王某1、被告人王某2及其辩护人刘尔婵，被害人单位某1银行某支行的诉讼代理人吴X、某2银行某分行的诉讼代理人党XX到庭参加了诉讼。诉讼过程中，公诉机关建议延期审理一次，由于不可抗拒的原因本院于2020年3月27日中止审理，2020年12月21日恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控，2014年3月,被告人王某2用伪造的该公司与某2公司的虚假购销合同等材料,在某1银行某支行申办应收账款质押业务,获取贷款3000万元,到期未能偿还。2014年5月,被告人王某2利用天津市某公司与某2公司签订的虚假购销合同等材料,在某3银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某3银行天津分行贷款2000万元,后无法偿还。2014年5月至10月期间,被告人王某2利用天津市某公司与某2公司签订的虚假购销合同等材料,在某4银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某4银行承兑汇票1500万元、贷款2500万元、贷款2000万元,后无法偿还。2014年6月,被告人王某2利用天津市某公司与某2公司签订的虚假购销合同等材料,在某5银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某5银行贷款分别为4824万元、2509万元、2792.555万元,后无法偿还。2014年5月,被告人王某2利用与某2公司签订的虚假购销合同等材料,在某2银行某分行申办应收账款质押业务,获取某2银行某分行贷款2000万元,后无法偿还。2014年6月,被告人王某2利用天津市某公司与某2公司签订的虚假购销合同等材料,在某6银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某6银行贷款为2999.6万元,后无法偿还。经被害单位报警,2016年4月8日被告人王某2被公安机关传唤到案,如实供述自己的罪行。针对上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了营业执照、户卡，情况说明，案件来源及抓获经过，户籍材料，股东会议决议，证明，临时羁押证明，（某1银行）案件移送函，合同，资金发放单，欠息证明，应收账款三方确认书，客户回单，伪造合同证明，证明，付款转账记录，增值税发票，收款确认函，用印记录，三方确认书，伪造的合同复印件，三方债权转让确认书，确认函，真实合同，收款确认书，发票，（某3银行）案件移送函，融资额度协议，保理协议，申请书，最高额保证合同，应收账款转让登记协议，转让通知书，预付凭证，购销合同，提货单，发票，股东决议，担保人决定，公证书，真实购销合同，涉及某4银行、某5银行的相关证据，涉及某2银行的借款合同，贷款借据，股东会议决议，购销合同，提货单，发票号，购销合同，发票，情况说明，补充材料；涉及某6银行的综合授信合同，最高额保证合同，质押合同及登记，放款通知书、提款申请书，购销合同，提货单，银收账款汇款确认书，付款账户变更通知书，发票号，XX公司提供的购销合同，提货单，证人于某、翟某、孙某、王某、孟某、王某1、李某、刘某、田某、夏某证言，被告人王某2的供述等证据。公诉机关认为，被告单位天津市某公司及其实际控制人王某2编造该公司与某2公司签订的购销合同,用虚假应收账款质押,多次骗取银行贷款、票据承兑共计26125.155万元,情节特别严重，已构成骗取贷款、票据承兑罪，依法应追究刑事责任。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，对被告单位天津市某公司及被告人王某2予以惩处。庭审中，被告单位天津市某公司、被告人王某2及其辩护人对起诉书指控的事实和罪名均无异议。被告人王某2的辩护人辩称被告人的欺骗手段不足以使银行陷入错误认识，银行基于XX公司签署的三方确认书才放款，被告人自愿认罪，如实供述自己的罪行，且系初犯，请求法庭从轻处罚。经审理查明，天津市某公司（以下简称某公司）成立于2002年12月13日，法定代表人为王某1，王某2为股东和实际控制人。2014年3月至2014年6月，被告人王某2利用某公司与某2公司（以下简称XX公司）签订的虚假购销合同等材料,先后骗取X1公司天津分行（以下简称某1银行）、X3公司天津分行（以下简称某3银行天津分行）、某4银行股份有限公司天津分行（以下简称某4银行天津分行）、某5银行股份有限公司天津市分行（以下简称某5银行天津分行）、某2银行股份有限公司滨海分行（以下简称某2银行某分行）、某6银行股份有限公司天津分行（以下简称某6银行天津分行）贷款、票据承兑共计26125.155万元,后无法偿还。具体犯罪事实如下：1、2014年3月,被告人王某2用伪造的某公司与XX公司的虚假购销合同等材料,在某1银行天津河东支行申办保理融资业务，以应收账款为基础，获取融资贷款3000万元,到期未能偿还。2、2014年5月,被告人王某2利用某公司与XX公司签订的虚假购销合同等材料,在某3银行天津分行申办保理融资业务，以应收账款为基础，获取融资贷款2000万元,后无法偿还。3、2014年5月至10月期间,被告人王某2利用某公司与XX公司签订的虚假购销合同等材料,在某4银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某4银行承兑汇票1500万元、贷款2500万元、贷款2000万元,后无法偿还。4、2014年6月,被告人王某2利用某公司与XX公司签订的虚假购销合同等材料,与某5银行天津分行签订保理合同，以出让应收账款为基础,获取某5银行融资贷款分别为4824万元、2509万元、2792.555万元,后无法偿还。5、2014年5月,被告人王某2利用某公司与XX公司签订的虚假购销合同等材料,与在某2银行某分行签订保理合同，以出让应收账款为基础,获取某2银行某分行贷款2000万元,后无法偿还。6、2014年6月,被告人王某2利用某公司与XX公司签订的虚假购销合同等材料,在某6银行天津分行申办应收账款质押业务,获取某6银行贷款2999.6万元,后无法偿还。经XX公司报警,2016年4月8日被告人王某2被公安机关传唤到案,如实供述自己的罪行。因被告人王某2在监视居住期间失联，公安机关对其上网追逃，并于2018年2月24日将王某2抓获归案。上述事实有以下经庭审质证的证据证明：1、涉案单位营业执照、户卡，证实某公司与XX公司等单位工商登记情况，某公司法定代表人为王某1，营业期限为2002年至2052年。2、案件来源及抓获经过，证实经XX公司报警，公安机关于2015年3月17日立案侦查，2018年2月24日，大同公安局南郊分局民警在大同市御东新区××小区将网上逃犯王某2抓获。3、户籍材料，证实被告人及相关人员身份。4、股东会议决议，证实王某2为某公司股东，贷款为股东会决定。5、证明，证实被告人王某2在监视居住期间失联。6、临时羁押证明，证实2018年2月25日王某2在大同市第二看守所临时羁押，同年2月26日移交天津市公安局河东分局。7、涉及某1银行的相关证据（1）天津市第二中级人民法院案件移送函，证实天津市第二中级人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，因公安机关受理了某公司涉嫌骗取贷款罪，将案件移送公安机关。（2）保理业务应收账款转让登记合同及某1银行与王某2、XX公司签订的有追索权国内保理业务合同，证实某1银行以某公司向其转让该公司对XX公司应收账款为基础，提供保理融资3000万元。（3）某1银行保理资金发放单，证实2014年4月3日某1银行向某公司放款3000万元，融资到期日为2014年12月2日。（4）应收账款三方确认书、某1银行客户回单，证实某公司、XX公司、某1银行三方确认应受账款转让及某公司款项去向。（5）某公司向XX公司出具的证明，证实某公司自认其公司联合银行工作人员套取银行款项，伪造了购销合同及提货单，又欺诈XX公司在应收账款三方确认书上盖章的事实。（6）XX公司提供的两份与某公司购销合同及相应货权证明、付款转账记录、增值税发票、收款确认函，单位用印记录，应收账款债权转让三方确认书复印件，证实其公司与某公司真实的购销合同和业务往来，并证实相关款项已付清。（7）王某2伪造的涉案合同复印件。（8）XX公司公章登记表及留存的应收账款三方债权转让确认书，证实该公司在涉案的债权转让确认书上盖章。（9）XX公司给某公司出具的确认函，证实截至2014年7月30日双方签订的合同权利义务均已履行完毕，没有其他争议。8、涉及某3银行的相关证据（1）天津市第二中级人民法院案件移送函。证实天津市第二中级人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，因公安机关受理了某公司涉嫌骗取贷款罪，将案件移送公安机关。（2）融资额度协议，保理协议，申请书，最高额保证合同，应收账款转让登记协议，转让通知书，预付凭证，购销合同，提货单，发票，证实某公司提供的虚假购销合同等材料，某3银行以某公司向其转让该公司对XX公司应收账款为基础，与该公司签订最高额保证合同，提供融资2000万元，期限自2014年5月16日至2015年4月29日。（3）股东决议，担保人决定，证实某公司决定向某3银行申请融资。（4）公证书，证实2014年5月22日，经某3银行申请，天津市北方公证处对某3银行向XX公司送达《应收账款转让通知书》的过程及结果进行了保全证据公证。（5）真实购销合同，证实XX公司与某公司真实的购销合同和业务往来，并证实相关款项已付清。9、涉及某4银行承兑汇票及贷款的证据骗取票据承兑1500万元的证据（1）天津市第二中级人民法院案件移送函，证实天津市第二中级人民法院在审理借款合同纠纷案件过程中，因公安机关受理了某公司涉嫌骗取贷款罪，将案件移送公安机关。（2）综合授信合同、最高额保证合同、商业汇票承兑合同、质押合同、质押财产清单、某4银行汇票承兑申请书、银行承兑汇票清单，证实某公司以1500万元定期存单质押和应收账款质押，开出银行承兑汇票共计3000万元。（3）某公司提供的购销合同、提货单、应收账款质押登记协议及发票、付款账户变更通知书、确认书，证实该公司向某4银行提供了虚假的合同材料用以骗取银行承兑。（4）XX公司提供的真实购销合同、某公司给XX公司的收款确认书、汇款凭证，证实其公司与某公司真实的购销合同和业务往来，并证实相关款项已付清。骗取某4银行贷款的证据有：天津市第二中级人民法院案件移送函；综合授信合同、借款合同、最高额保证合同、股东会议决议、借款凭证；应收账款质押合同、付账款账户变更通知书；某提供的购销合同、提货单及发票；应收账款质押协议；XX公司提供的真实合同、收款确认函、货权证明、发票、汇款凭证等。证实内容与前述基本一致，均证实被告人单位及王某2以虚假购销合同办理应收账款质押，骗取贷款的事实。10、涉及某5银行、某2银行、某6银行贷款的证据形式与内容与上述证据仅存在涉案银行和贷款金额的区别，其余手段、内容基本一致，被告单位及被告人王某2、某2银行的诉讼代理人对证据均无异议，不再逐一列举。11、证人于某证言，证实其是某1银行天津河东支行业务员。2014年3月，客户介绍某公司有贷款需求，其与同事李某、孟某一起到天津市大港区某公司的办公地点与王某2见面，通过了解，某公司实际抵押物比较少，但与国企有较多的业务往来，可以做保理业务进行贷款，就给他们留下做保理业务需准备材料的单式。该公司按要求提供了证照、财务报表审计公告、公司章程、验资报告、与XX公司购销合同及增值税发票、经营场所租赁合同、存货证明等，到该公司实地考察，将购销合同及增值税发票录入中登网查询，经分行审批后制作《应收账款债权转让三方确认书》并到XX公司找王某盖章，后放款到指定账户，到期后该公司不能还款，其找到XX公司，XX公司出示某公司收到XX公司货款的协议。贷款完全是按照其银行的规定流程办理的。12、证人翟某证言，证实其在XX公司工作，2014年3月31日，王某2拿来的某1银行的确认函中合同编号与XX公司的不符，是假的，其公司不欠某公司货款。当时王某2要用章，其跟王某汇报，王某和王某2沟通后指示其在确认书上盖了章。盖章的还有某1银行三方确认书、某4银行确认函、某5银行的买方确认函、某6银行的应收账款确认书，这几笔用章登记登错簿子了，登记在子公司XX物资（天津）XXXX公司的用章登记簿子上了。13、证人孙某证言，证实出事后，领导让其看了某公司贷款时提供给某1银行的某公司与XX公司购销合同的复印件，上面的XX公司的章是假的。14、证人王某证言，其原是某2公司法人、总经理。2014年3月31日，翟某带着某公司的一些材料说王某2要盖章，翟某说经办人都核对完了，其就同意了，后来查询记录知道当时某公司用其公司的应收账款进行贷款，某1银行确认书中涉及的某公司提供的合同与其公司编号不同，系伪造。从单位用章登记看王某28次在确认函上盖其单位章，分别是2014年3月31日某1银行、2014年4月3日某4银行、2014年5月14日某4银行、2014年5月22日某3银行、2014年6月4日某4银行、2014年6月6日某5银行、2014年7月8日某2银行，还有一家某6银行的。王某2用已经做完业务的增值税发票及业务收据，谎称未付货款让其公司盖章。15、证人孟某证言，证实其原是某1银行河东支行信贷部经理。某公司申请融资时其无法判断涉案两份合同真假，其和客户经理一起去XX公司三方确认，是按照正常手续办理，XX的领导认可并盖章，其银行认为某公司提供的用于贷款的与XX的两份购销合同是真的，后来其银行和XX打官司，才知道涉案合同是假的。其没参与造假合同骗贷款，也没听说有人参与。16、证人王某1证言，证实某石公司2013年前王某2是法人代表，之后变更为其，其只是挂名，贷款的事其不清楚。17、证人李某证言，证实内容与于某证言基本一致。18、证人刘某证言，证实其是某3银行天津分行工作人员，通过朋友介绍认识某公司的负责人王某2，为了拓展业务，跟某公司接触，后来得知这个公司和国企XX公司做交易，资质不错，所以就给某石油贷款了。放款之前去过XX公司，当时这个公司的翟大姐（财务主管）说和某石油做了很多次保理贷款了，其银行就相信了（征信上查询实际业务是存在的）。2014年4月底5月初的时候，当时王某2想贷款，其银行就带着公证处去了XX公司，当时某公司的实际控制人王某2也在，XX的法人王某确认了这个合同，翟大姐找人给在应收账款转让的确认函上盖了XX公司的公章。在XX认可了合同和应收账款后，其银行就和某公司签订了保理贷款合同，放款了2000万元人民币，合同到期之后某公司没法还钱了，其找了王某2，王某2说还不了，又找XX，XX说账款已经都付完了。19、证人田某证言，证实其是某4银行天津分行员工，在营销业务时知道某公司有融资需求，其银行多次去某公司，某公司的实际控制人王某2说他们与XX公司有一些应收账款，需要做应收账款质押业务，其银行就去XX公司实地考察，当时XX的法人王某和翟总接待的，确认了XX公司与某公司有业务往来后，其就按要求上报风险部进行审核，审核批下来后，其就通知某公司准备签约放款的资料。某公司准备好资料后交给其，其审核完原件，留复印件并加盖某公司的公章。放款前同某公司工作人员带着放款材料和账户变更通知书去XX公司盖章，在确认账户变更通知书加盖XX公司公章后，其将所有材料上报放款中心，放款中心同意后，将贷款放给某公司。其经手放过三笔应收账款质押的贷款，这三次某公司的人带其去XX公司，由XX公司确认用于质押的发票票号、发票张数、回款账户等关键信息，确认无误后XX公司的经办人走用章审批，审批结束在账户变更通知书上加盖公章及法人章确认。放款后没有收回，移交银行的保全部了。20、证人夏某证言，证实其是某5银行天津分行工作人员。上一任经理做过三笔天某公司与XX公司购销合同应收账款转让保理贷款。21、被告人的供述，证实其是某公司实际控制人。2014年3月份某1银行河东支行通过朋友介绍知道其单位有用款需求，银行联系其，后某1银行派来业务员到其单位实地考察，通过考察，银行提出如果贷款只能做保理业务，并给其列出贷款所需的资料。其公司提供与XX公司的购销合同给银行的业务员看，某1银行称这个购销合同账期太短不行。其又让公司的业务员按照银行的要求将其公司与XX公司的购销合同进行修改，将账期往后改了几个月，其就让业务员复制了XX公司的合同章，在这份修改的购销合同上盖章。其又找到XX公司的经理王某，告诉王某其找银行贷款需要他们公司盖章。王某开始说研究研究，后来同意了，其就带着银行的业务员到XX公司找王某，银行对XX公司进行考察。某1银行贷款审核完成后出具了《应收账款债权转让三方确认书》需要银行、其公司、XX公司三方盖章，其又带着银行的工作人员找到了王某，王某同意后，XX公司在《应收账款债权转让三方确认书》上盖章。后其又将修改后的与XX公司的购销合同提供给银行，2014年4月初左右放款3000万元。因为银行要求款项只能受托支付，所以其给某1银行提供其与天津市金冠杰商贸有限公司的贸易合同，这笔贷款由其公司在某1银行对公账户转款到天津市金冠杰商贸有限公司的账户，转款金额3000万元。其公司与XX公司是有真实的购销情况，但不存在应收账款，XX公司都是及时付款的。其公司的资金链断裂导致无法偿还贷款。其用同样方法还骗取某3银行2000万贷款；某4银行2500万、2000万贷款及3000万承兑汇票；某5银行贷款4800万、2900万、还有一笔记不清；某6银行贷款3000万；某2银行贷款2000万。一部分用于公司经营，一部分用于归还债务。上述证据调取程序合法，具有客观性，关联性，应作为本案的定案依据。对于辩护人关于被告人的欺骗手段不足以使银行陷入错误认识的意见，本院认为在案证据充分证实被告人提供虚假的合同和应收账款，骗取了贷款和票据承兑，XX公司或者银行是否有工作失误不能成为王某2的欺骗银行的理由，且辩护人的辩护意见与在案证据不符，缺乏事实依据，此节辩护意见不予采纳。辩护人关于被告人自愿认罪，如实供述自己的罪行等辩护意见经查属实，予以采纳。本院认为，被告单位天津市某公司及其实际控制人王某2伪造该公司与某2公司签订的购销合同,出让或质押虚假的应收账款,多次骗取银行贷款、票据承兑共计26125.155万元,情节特别严重，已构成骗取贷款、票据承兑罪，依法应予惩处。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告单位及被告人均能自愿认罪，如实供述犯罪事实，依法可从轻处罚。以上情节结合犯罪行为的社会危害性，对被告单位天津市某公司，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十条、第三十一条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，对被告人王某2，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三十一条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告单位天津市某公司犯骗取贷款、票据承兑罪，判处罚金人民币100万元。（罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）二、被告人王某2犯骗取贷款、票据承兑罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月30日起至2025年10月30日止)（罚金限本判决生效之日起十日内缴纳）三、涉案赃款依法予以追缴。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向天津市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  张连波审 判 员  张 弓人民陪审员  任淑虹二〇二〇年十二月三十日书 记 员  王双悦