广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0481民初3038号 原告：广西岑溪农村商业银行股份有限公司，住所地岑溪市义洲大道**，统一社会信用代码91450400200260974Q。 法定代表人：朱显驹，董事长。 委托诉讼代理人：江辉，该公司法务经理。 被告：覃雪枚，女，1973年8月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。 被告：梧州市万宝商贸有限公司，住，住所地岑溪市岑城镇滨江三路****一社会信用代码91450481579429657Q。 法定代表人：李坤。 原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“岑溪农商行”）诉被告覃雪枚、梧州市万宝商贸有限公司（以下简称“万宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院2020年11月4日立案后，依法适用普通程序于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告岑溪农商行的委托诉讼代理人江辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告岑溪农商行向本院提出诉讼请求（庭审中变更后的诉讼请求）：1.判决解除原告岑溪农商行与被告覃雪枚、万宝公司于2018年1月10日签订的《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：403802180174282号）；2.判决被告覃雪枚归还尚欠原告岑溪农商行贷款本金162860.39元及利息（2020年9月10日止利息已结清，以后利息按规定另计，直至本息还清为止）；3.判决原告岑溪农商行对抵押出质人被告覃雪枚名下在岑溪市万宝商贸限价房小区X号房（详见抵押物清单），在上述第一项诉讼请求的债权内享有优先受偿权；4.判决被告万宝公司在上述第一项诉讼请求中承担连带清偿责任；5.判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年10月23日，覃雪枚与万宝公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：201710230094号），覃雪枚向万宝公司购买岑溪市万宝商贸限价房小区X号房。2017年12月20日，覃雪枚以按揭方式向岑溪农商行申请个人住房贷款，经岑溪农商行调查后，覃雪枚各项情况符合借款人要求，岑溪农商行同意以按揭方式发放贷款。2018年1月10日，岑溪农商行与覃雪枚、万宝公司签订了《个人购（建）房担保借款合同》，约定覃雪枚向岑溪农商行借款186000元，期限15年，执行年利率4.9%，等额本息方式按月还款。借款人和担保人是覃雪枚，万宝公司为覃雪枚的借款提供保证担保。2018年1月12日岑溪农商行发放了186000元按揭贷款，2018年2月22日办理了预告登记和预告抵押登记，登记号为：桂（2017）岑溪市不动产证第0XX6号、桂（2018）岑溪市不动产证第0XX2号。2020年9月初，岑溪农商行收到广东省佛山市南海区人民法院（2020）粤0605执9057号通知书，告知岑溪农商行由于覃雪枚和他人发生民间借贷纠纷，用于贷款抵押的房屋被广东省佛山市南海区人民法院强制执行。按照《个人购（建）房担保借款合同》第九条第9.5款第（5）项、第9.8款、第十条第10.4款的约定，借款人涉及重大诉讼或仲裁影响到贷款人的资产安全，贷款人可以采取资产保全措施或通过诉讼等实现债权，并要求借款人归还贷款本息及承担相关费用，保证担保人承担保证担保责任。为维护岑溪农商行的合法权益，请法院支持原告的诉讼请求。 被告覃雪枚、万宝公司未到庭应诉，也未向法庭提供证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案的被告覃雪枚、万宝公司经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的个人住房贷款申请审批表、个人住房贷款客户谈话笔录、客户须知、同意抵押承诺书、住房贷款抵押物清单、身份证复印件、户口簿复印件、个人婚姻状况声明、开发商营业执照复印件、《商品房买卖合同》、《个人购（建）房担保借款合同》、不动产登记证明、借款借据、贷款欠款欠息清单、广东省佛山市南海区人民法院（2020）粤0605执9057号通知书等证据，符合证据来源合法性、内容客观真实性、与本案有关联性的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月20日，覃雪枚因向万宝公司购买岑溪市万宝商贸限价房小区X号房资金不足，以按揭方式向岑溪农商行申请个人住房贷款。2018年1月10日，岑溪农商行与覃雪枚、万宝公司签订了《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：403802180174282号），约定覃雪枚向岑溪农商行借款186000元，用于购房，借款期限15年，从2018年1月10日起至2033年1月9日止，执行年利率4.90%，等额本息方式按月还款；并以贷款购买的岑溪市为贷款提供抵押担保；万宝公司在未办理房屋抵押登记手续前对该笔贷款承担阶段性连带保证责任；借款人涉及重大诉讼或仲裁影响到贷款人的资产安全，贷款人可以宣布合同提前到期，采取资产保全措施或通过诉讼等实现债权，并要求借款人提前归还贷款本息及承担相关费用，保证担保人承担保证担保责任等。2018年1月12日，岑溪农商行依约发放了186000元按揭贷款，2018年2月22日办理了预告登记［登记号为：桂（2017）岑溪市不动产证第0XX6号］和预告抵押登记［登记号为：桂（2018）岑溪市不动产证第0XX2号］。2020年8月21日，广东省佛山市南海区人民法院向岑溪农商行送达（2020）粤0605执9057号通知书，载明因覃雪枚未履行归还他人借款义务，广东省佛山市南海区人民法院拟对岑溪市万宝商贸限价房小区X号房进行评估、拍卖。截止至2020年9月10日，覃雪枚尚欠岑溪农商行贷款本金162860.39元。2020年11月4日，岑溪农商行诉至本院，提出上述诉请。 本院认为，岑溪农商行与覃雪枚、万宝公司签订的《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：403802180174282号），是当事人经协商后意见一致而签订，不违反法律规定，是合法有效的合同，当事人应诚实守信，各自履行合同约定的义务。合同签订后，岑溪农商行依约履行了向被告覃雪枚贷款186000元的义务，依法享有按合同收取贷款本息的权利。在借款期限内，覃雪枚因涉及重大诉讼，导致广东省佛山市南海区人民法院拟对用于贷款抵押的岑溪市万宝商贸限价房小区X号房进行评估、拍卖，已影响到岑溪农商行的资产安全，故岑溪农商行诉请解除《个人购（建）房担保借款合同》，并由覃雪枚偿还尚欠贷款本金162860.39元及利息（从2020年9月11日起至还清日止的利息按合同约定另行计算），理据充分，本院予以支持。岑溪农商行以预告登记在覃雪枚名下的岑溪市万宝商贸限价房小区X号房办理了预告商品房抵押登记，即抵押权预告登记，抵押权预告登记主要是在于确保商品房建成且预购人取得所有权登记后，抵押权预告登记能转换为房屋的抵押权，依照《物权法》规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效；即抵押权预告登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力；岑溪农商行作为岑溪市xx万宝商贸限价房小区**房的抵押权预告登记权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对房屋办理抵押权登记的请求权，并非对房屋享有现实抵押权，故岑溪农商行对拍卖或变卖岑溪市马路镇善村村丰木片万宝商贸限价房小区X号房的价款不享有优先受偿的权利。万宝公司为覃雪枚向岑溪农商行所借的贷款提供阶段性连带保证责任，在贷款合同中已对其应对覃雪枚清偿借款承担连带保证责任作了明确的约定，故万宝公司在岑溪市未正式办理抵押登记手续之前应当对覃雪枚尚欠岑溪农商行的借款本息承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司与被告覃雪枚、梧州市万宝商贸有限公司签订的《个人购（建）房担保借款合同》（合同编号：403802180174282号）; 二、被告覃雪枚应偿还尚欠的借款本息162860.39元及利息（从2020年9月11日起至还清日止，按照合同约定另计）给原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司； 三、被告梧州市万宝商贸有限公司对上述被告覃雪枚的债务在岑溪市万宝商贸限价房小区X号房未正式办理抵押登记手续之前承担连带清偿责任； 四、驳回原告广西岑溪农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述被告应付之款，应于本判决生效之日起十日内履行完毕（可将款直接汇至本院转给原告，本院开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账号：21×××15）。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3558元，减半收取计1779元（原告已预交），由被告覃雪枚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 李冠萍 二〇二〇年十二月八日 法官助理 雷汉良 书 记 员 李丽兰