重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0101民初8310号 原告：重庆三峡银行股份有限公司北山支行，住所地重庆市万州区北山大道**，统一社会信用代码915001010772567921。 负责人：张凌，女，1980年12月19日出生，汉族，住重庆市万州区，行长。 委托诉讼代理人：许清玄，男，1991年5月10日出生，汉族，住重庆市万州区，公司员工，一般代理。 委托诉讼代理人：吴红，女，1989年10月30日出生，汉族，住重庆市万州区，公司员工，一般代理。 被告：重庆市禾佳香料植物开发有限公司，住，住所地重庆市万州区沙龙路一段**一社会信用代码91500101756207618B。 法定代表人：吴晓洪，男，1967年1月20日出生，汉族，住重庆市万州区，任公司执行董事。 被告：徐忆红，女，1965年5月22日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：吴舒，女，2001年7月10日出生，汉族，住成都市青羊区。 被告：吴嵋，女，1998年8月9日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：吴晓洪，男，1967年1月20日出生，汉族，住重庆市万州区。 以上五被告共同委托诉讼代理人：骆世和，重庆凯豪律师事务所律师，特别授权。 被告：朱昆良，男，1964年9月26日出生，汉族，住云南省曲靖市。 委托诉讼代理人：刘小克，云南王永明律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：王毅，云南王永明律师事务所律师，特别授权。 被告：重庆市万州农业融资担保有限公司，住所，住所地重庆市万州区天城东路**社会信用代码915001015951534436。 法定代表人：邓勇，男，1977年10月18日出生，汉族，住重庆市万州区，任公司董事长。 委托诉讼代理人：付亚军，男，1990年11月16日出生，汉族，住重庆市万州区，公司员工，一般代理。 原告重庆三峡银行股份有限公司北山支行(以下简称三峡银行北山支行)与被告重庆市禾佳香料植物开发有限公司、吴嵋、徐忆红、吴舒、吴晓洪、朱昆良、重庆市万州农业融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三峡银行北山支行的委托诉讼代理人许清玄、吴红，被告重庆市禾佳香料植物开发有限公司、吴嵋、徐忆红、吴舒、吴晓洪的委托诉讼代理人骆世和，被告朱昆良的委托诉讼代理人刘小克、王毅、被告重庆市万州农业融资担保有限公司的委托诉讼代理人付亚军均到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 三峡银行北山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告重庆市禾佳香料植物开发有限公司归还原告借款3760783.09元；支付原告自2020年4月21日至生效法律文书确定的借款本息全部清偿之日止的罚息和复利(罚息以尚欠本金3760783.09元为基数，按年固定利率6.75%上浮50%计算、复利以对应贷款的应收利息、应收罚息、应收复利为基数，按年固定利率6.75%上浮50%计算，按月计收)；2.判决被告重庆市禾佳香料植物开发有限公司承担案件受理费、保全费等实现债权所产生的一切费用；3.判决被告重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒对上述债务承担连带清偿责任；4、判决原告对被告吴晓洪、朱昆良提供抵押担保的坐落于万州区（龙宝）沙龙路一段××号房屋（301房地证2008字第×××××号）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。事实及理由：2019年7月11日，三峡银行北山支行与重庆市禾佳香料植物开发有限公司签订《流动资金借款合同》，贷款金额为3800000元，期限为3年，到期日为2020年7月17日，还款方式为按月结息，到期还本。该笔贷款由重庆市万州农业融资担保有限公司提供连带责任保证担保和190000元保证金的质押担保，于2019年7月11日签订《保证合同》和《质押合同》；由自然人吴嵋、徐忆红、吴舒、吴晓洪提供连带责任保证担保，分别于2019年7月11日与我行签订《保证合同》；由吴晓洪、朱昆良提供抵押担保，于2019年7月11日与我行签订《抵押合同》。从2019年9月21日起，重庆市禾佳香料植物开发有限公司开始欠付贷款本息，截至2020年3月26日尚欠我行贷款本金3800000元及利息。按照合同约定，三峡银行北山支行于2020年3月26日宣布贷款提前到期。2020年4月29日，三峡银行北山支行通过扣划担保公司保证金，偿还了本39216.91元及欠付利息151434.44元。为维护三峡银行北山支行的合法权益，诉至法院请求依法判决。 重庆市禾佳香料植物开发有限公司、吴晓洪辩称，对欠付三峡银行北山支行的本金及利息无异议，但是该笔贷款性质是新贷还旧贷，之前的贷款是4270000元，2019年7月16日归还了借款本息480000多元后，剩余3800000元的旧贷款，又形成涉案贷款归还了旧贷款。 吴嵋、徐忆红、吴舒辩称，为涉案借款签订保证协议是事实，但是签订前不知道该贷款是为了归还旧贷款，之前的贷款吴嵋、徐忆红、吴舒没有作为保证人。依照法律规定，作为保证人，在不清楚涉案借款属于新贷还旧贷的情况下，不应承担保证责任，请求驳回三峡银行北山支行对吴嵋、徐忆红、吴舒的诉讼请求。 重庆市万州农业融资担保有限公司认可三峡银行北山支行请求的事实、理由及诉讼请求。 朱昆良辩称，该笔贷款朱昆良不是实际使用人，不清楚贷款是新贷归还旧贷的性质。关于涉案抵押房屋，朱昆良与吴晓洪于2008年5月5日签订《合作协议》，约定朱昆良按70%出资，吴晓洪按30%出资购买，由吴晓洪管理该房屋。朱昆良对涉案借款不存在保证担保责任，不应承担任何责任。借款金额及利息以法庭核实为准，对其他事实无异议。 当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 2019年7月11日，三峡银行北山支行和重庆禾佳香料植物开发有限公司签订《流动资金借款合同》，约定：重庆禾佳香料植物开发有限公司向三峡银行北山支行借款3800000元，期限12个月，借款用途为归还应急周转资金，借款利率为固定利率即年利率6.75%；还款方式为按月结息、到期还本，逾期还款的罚息及未支付利息计收复利的利率为合同利率上浮50%执行。 同日，三峡银行北山支行和重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒分别签订《保证合同》，约定：重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒分别为上述《流动资金借款合同》的债务承担连带保证责任，担保范围为上述《流动资金借款合同》的借款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。 同日，三峡银行北山支行和重庆市万州农业融资担保有限公司签订《质押合同》，约定：重庆市万州农业融资担保有限公司以190000元保证金对上述《流动资金借款合同》的债务承担担保责任，保证金存放期限为12个月，自2019年7月12日至2020年7月12日止；保证金存放期满，被担保人未全部清偿主合同项下任何一笔债务的，本保证金转为活期保证金，存放至主合同项下债务清偿完毕为止；按人民银行规定计息。 同日，三峡银行北山支行和吴晓洪、朱昆良签订《抵押合同》，约定：吴晓洪、朱昆良将其名下的坐落于万州区(龙宝)沙龙路一段××号房屋（301房地证2008字第×××××号）为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保，担保范围为上述《个人借款合同》的借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等实现债权的费用；在本合同外同时存在其它物的担保或人的担保的，三峡银行北山支行有权决定向所有担保人主张权利的顺序。上述房屋办理了抵押登记。 同日，三峡银行北山支行向重庆禾佳香料植物开发有限公司发放贷款3800000元，该笔贷款实际发放至重庆市禾佳香料植物开发有限公司账户后，三峡银行北山支行于同日以流动资金及归还应急周转资金为由划款至重庆市万州区国有资产担保有限公司。截至2020年4月29日尚欠本金3760783元。 另查明，2018年7月5日，三峡银行北山支行与重庆市禾佳香料植物开发有限公司签订《流动资金借款合同》，合同约定：重庆市禾佳香料植物开发有限公司向三峡银行北山支行借款4270000元，期限12个月，借款用途为购买树苗、化肥；借款利率为固定利率即年利率6.75%，还款方式为按月结息、到期还本，逾期还款的罚息及未支付利息计收复利的利率为合同利率上浮50%执行。 同日，三峡银行北山支行和重庆市万州农业融资担保有限公司签订《质押合同》，约定：重庆市万州农业融资担保有限公司以213500元保证金对上述《流动资金借款合同》的债务承担担保责任，保证金存放期限为12个月；保证金存放期满，被担保人未全部清偿主合同项下任何一笔债务的，本保证金转为活期保证金，存放至主合同项下债务清偿完毕为止；按人民银行规定计息。 同日，三峡银行北山支行和重庆市万州农业融资担保有限公司、重庆市林森耐水中山杉研发有限公司、吴晓洪、徐忆红分别签订《保证合同》，约定：重庆市万州农业融资担保有限公司、重庆市林森耐水中山杉研发有限公司、吴晓洪、徐忆红为上述《流动资金借款合同》的债务承担连带保证责任，担保范围为上述《流动资金借款合同》的借款本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。 同日，三峡银行北山支行和吴晓洪、朱昆良签订《抵押合同》，约定：吴晓洪、朱昆良将其名下的坐落于万州区(龙宝)沙龙路一段××号房屋（301房地证2008字第×××××号）为上述《个人借款合同》的债务提供抵押担保，担保范围为上述《个人借款合同》的借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等实现债权的费用；在本合同外同时存在其它物的担保或人的担保的，三峡银行北山支行有权决定向所有担保人主张权利的顺序。 2018年7月12日，三峡银行北山支行向重庆市禾佳香料植物开发有限公司发放贷款4270000元。2019年7月2日，重庆市禾佳香料植物开发有限公司申请《万州区中小微企业转贷应急周转资金》3800000元，并由案外人重庆市万州区国有资产担保有限公司代为偿还三峡银行北山支行贷款本金3800000元。2019年7月16日，重庆市禾佳香料植物开发有限公司自行归还贷款本息489315.76元。 在审理过程中，经原、被告双方共同确认：1、重庆市禾佳香料植物开发有限公司于2020年8月26日分三次共计归还了本金16165.11元、利息42424.73元、罚息13909.74元、复利1251.12元；2、重庆市禾佳香料植物开发有限公司现尚欠本金3744617.98元、罚息78852.47元、复利555.67元。 本院认为，本案争议焦点为2019年7月11日三峡银行北山支行与重庆市禾佳香料植物开发有限公司签订的《流动资金借款合同》是否属于新贷偿还旧贷的问题。结合认定的事实和相关法律规定，本院评析如下： 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定”。满足新贷归还旧贷应当同时具备以下特征：1、借款人与贷款人订立新的借款合同，约定将新贷用于归还旧贷的，新贷合同的性质是与旧贷合同完全独立的合同；2、债务更新的新旧债之间互为因果关系，新债设立旧债即消灭，贷款人取得新贷债权的对价是其对相应旧贷债权的放弃。本案中，2018年7月5日发生的贷款已由重庆市万州区国有资产担保有限公司及重庆市禾佳香料植物开发有限公司分两次进行归还，于2019年7月16日结清本息，该债权债务至此消灭；而本案诉争贷款是于2019年7月17日三峡银行北山支行向重庆市禾佳香料植物开发有限公司发放，其发放的目的并不是为了归还旧的贷款，实际上该贷款也未用于归还旧的贷款。本院认为诉争贷款不符合新债设立旧债即消灭以及新贷债权的对价是其对相应旧贷债权放弃的“以新贷偿还旧贷”的法律特征，故本案诉争贷款不属于新贷偿还旧贷的性质，保证人应当依法承担保证责任。 三峡银行北山支行和重庆禾佳香料植物开发有限公司、吴嵋、徐忆红、吴舒、吴晓洪、朱昆良、重庆市万州农业融资担保有限公司之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。三峡银行北山支行在按约定发放贷款后，重庆禾佳香料植物开发有限公司未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对三峡银行北山支行请求重庆禾佳香料植物开发有限公司立即偿还尚欠贷款本息，并依约支付罚息及相关费用的主张，本院予以支持。因重庆市禾佳香料植物开发有限公司于2020年8月26日归还了部分本息，对于三峡银行北山支行主张的罚息，本院酌情以2020年8月27日作为计算起始日期。涉案借款合同约定的是以未支付的利息作为复利的计算基数，本案中重庆禾佳香料植物开发有限公司已将利息支付完毕，故2020年8月27日后重庆禾佳香料植物开发有限公司并无需要支付的复利。三峡银行北山支行的抵押权依法成立，故对三峡银行北山支行请求对万州区(龙宝)沙龙路一段××号房屋（301房地证2008字第×××××号）享有优先受偿权的主张，本院予以支持，朱昆良举示的合作协议涉及的房屋并不是本案抵押房屋，与本案无关，其不应承担相关责任的辩称意见，本院不予采纳。重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒为上述债务提供连带责任保证，且未超过保证期限，故对三峡银行北山支行请求重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒对重庆市禾佳香料植物开发有限公司所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条规定，判决如下 一、被告重庆市禾佳香料植物开发有限公司在本判决生效后十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司北山支行贷款本金3744617.98元、罚息78852.47元、复利555.67元，并支付罚息(从2020年8月27日至付清之日以3744617.98元为基数按年利率10.125%计算)。 二、原告重庆三峡银行股份有限公司北山支行对拍卖、变卖被告吴晓洪、朱昆良名下的坐落于万州区(龙宝)沙龙路一段××号房屋（301房地证2008字第×××××号）所得价款在本判决第一项所确定的给付款额及案件受理费、保全费范围内优先受偿。 三、被告重庆市万州农业融资担保有限公司、吴晓洪、徐忆红、吴嵋、吴舒对被告重庆禾佳香料植物开发有限公司所欠原告重庆三峡银行股份有限公司北山支行的本判决第一项所确定的给付款额及案件受理费、保全费承担连带清偿责任，履行保证责任后可向债务人追偿。 四、驳回原告重庆三峡银行股份有限公司北山支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费36886元、保全费5000元，由被告重庆禾佳香料植物开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  刘洪月 人民陪审员  崔坤勇 人民陪审员  温晓霞 二〇二〇年十二月九日 书 记 员  谭嘉欣