江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初5834号原告：中国建设银行股份有限公司如东支行，营业场所江苏省如东县。负责人：黄毅，支行长。委托诉讼代理人：唐薛忠，男，系该行职员。委托诉讼代理人：蒋海波，男，系该行职员。被告：朱启平，男，1967年7月30日出生，汉族，住江苏省如东县。被告：施亚菊，女，1966年2月6日出生，汉族，住江苏省如东县。被告：南通顺意房地产开发有限公司，住所地如东县。诉讼代表人：韩建，该企业管理人负责人。委托诉讼代理人：袁维俊，系公司职员。委托诉讼代理人：蔡宏达，江苏濠阳律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司如东支行（以下简称建行如东支行）与被告朱启平、施亚菊、南通顺意房地产开发有限公司（以下简称顺意公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月15日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序公开开庭进行了审理。原告建行如东支行的委托诉讼代理人唐薛忠、蒋海波，被告顺意公司委托诉讼代理人袁维俊（第一次、第二次）、蔡宏达（第三次、第四次），被告朱启平（第四次）、施亚菊（第四次）到庭参加诉讼。因本院裁定受理了被告顺意公司债权人提出的破产申请，本院裁定本案中止诉讼，后恢复诉讼。本案现已审理终结。原告建行如东支行向本院提出诉讼请求：1.被告朱启平、施亚菊偿还原告建行如东支行借款本金199304.24元及款清之日的利息(截至2019年7月26日，欠息3380.76，以后的利息按合同约定计算)。2.被告顺意公司对上述第一项诉讼请求承担连带担保责任。现变更为请求法院确认建行如东支行系原告对被告顺意公司所担保的本金及相应的利息含罚息享有担保债权。3.本案的诉讼费用由全体被告共同承担。事实与理由：2013年10月25日，被告朱启平、施亚菊与原告建行如东支行签订《个人住房(商业用房)借款合同》，为购买顺意公司开发建设的位于如东县大豫镇政府西侧、新兴路北侧金地来花苑x幢x单元xx号住房期房,贷款金额人民币30万元，期限13年，自2013年10月25日至2026年10月25日，贷款利率为基准利率，贷款逾期利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法，由顺意公司提供连带担保责任，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。但原告建行如东支行至今未收到他项权利证书及相关抵押登记证明文件。上述合同还约定：如果合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，被告朱启平、施亚菊未按时足额履行，或者被告朱启平、施亚菊违反合同的其他约定，被告顺意公司应在保证范围内立即承担连带保证责任。原告建行如东支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押等担保方式)，不论上述其他担保何时成立、是否有效，原告是否向其他担保人提出主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由被告朱启平、施亚菊自己所提供，被告顺意公司在该合同项下的保证责任均不因此减免，原告建行支行均可直接要求被告顺意公司依照担保合同约定在其担保范围内承担担保责任，被告顺意公司将不提出任何异议。合同签订后，原告按约发放借款，被告朱启平、施亚菊未能按约还款，至2019年7月26日止已累计拖欠贷款4期以上，且被告顺意公司亦未履行合同义务，己构成违约。原告建行如东支行根据上述借款合同第十七条第一款违约救济措施条款约定，宣布本笔贷款提前到期，要求被告朱启平、施亚菊立即清偿贷款本息，被告顺意公司承担连带保证责任。为维护债权人的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告朱启平辩称，房屋买卖合同和借款合同是其夫妻二人签的字，但是不知道中间的还款、借款情况。被告施亚菊辩称，其什么都不知道，办理了哪些手续、借款、还款之类都不知道，就是让其夫妻二人去签字，然后就签了字。被告顺意公司辩称，被告对本案的担保的形式上的真实性予以确认，但是对被告顺意公司的利息以及罚息等只能计算至2020年3月3日，因为该日是顺意公司进入破产清算程序之日。对于本案的借款本金以及利息由法庭予以查清。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理认定事实如下：2013年10月25日，被告朱启平、施亚菊与原告建行如东支行签订《个人住房(商业用房)借款合同》（编号：320647336-2012-2013xxxxxxx），该合同约定，借款用途为购买顺意公司开发建设的位于如东县大豫镇政府西侧、新兴路北侧商品住房,贷款金额人民币30万元，期限156个月，自2013年10月25日至2026年10月25日，贷款利率为基准利率，贷款逾期利率为贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息还款法。违约情形和违约救济措施约定，被告朱启平、施亚菊不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告建行支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。担保方式为抵（质）押加保证，保证为连带责任保证，保证期间为合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证责任为如果合同项下债务到期或者原告根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，被告朱启平、施亚菊未按时足额履行，或者被告朱启平、施亚菊违反合同的其他约定，被告顺意公司应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押等担保方式)，不论上述其他担保何时成立、是否有效，原告是否向其他担保人提出主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，被告顺意公司在该合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告顺意公司依照担保合同约定在其担保范围内承担担保责任，被告顺意公司将不提出任何异议。上述合同项下抵押财产为位于如东县大豫镇政府西侧、新兴路北侧金地来花苑x幢x单元xx室。被告朱启平、施亚菊在借款人和抵押人处签名，被告顺意公司及其法定代表人陈晔辉在保证人处盖章。2013年10月25日原告出具一份《个人贷款支付凭证》，借款金额与借款合同一致，被告朱启平、施亚菊在借款人处签名。经本院确认，被告朱启平、施亚菊结欠原告建行如东支行借款本金173652.15元，利息（含复利和罚息）2164.49元（计算至2020年9月21日）。原告建行如东支行为维护其合法权益，故诉至法院。另查明，被告顺意公司符合企业破产清算条件，经债权人申请，本院于2020年3月3日裁定受理破产清算申请，并指定江苏濠阳律师事务所担任顺意公司管理人。原告于2019年12月9日向本院申请财产保全，请求冻结被告银行存款人民币220000元或查封、扣押其相应价值的其他财产，本院于2019年12月17日冻结被申请人朱启平、施亚菊、南通顺意房地产开发有限公司的银行存款人民币220000元或查封、扣押其相应价值的其他财产，原告预交保全费1620元。本院认为，被告朱启平、施亚菊作为借款人，被告顺意公司作为保证人与原告建行如东支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定借款合同合法有效。本案争议焦点为1.被告朱启平、施亚菊是否应当承担还本付息责任？2.被告顺意公司是否应当承担连带保证责任？如果应当承担连带保证责任，如何确定保证范围？第一，原告按约发放贷款后，被告应当按约按期还本付息，其逾期多次未还的行为显属违约，应当依法承担违约责任。根据上述借款合同约定的违约情形和违约救济措施，被告朱启平、施亚菊不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，原告建行如东支行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告建行如东支行有权宣布贷款提前到期并就全部欠款主张本金和利息及罚息。第二，原告建行如东支行与被告顺意公司在上述借款合同中约定保证方式为连带责任保证，并约定实现担保物权的情形，无论原告建行如东支行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，也不论其他担保是否由被告朱启平、施亚菊自己所提供，原告建行如东支行均可直接要求被告顺意公司依照担保合同约定在其担保范围内承担担保责任，故原告建行如东支行可以直接要求被告顺意公司承担连带保证责任。第三，原告建行如东支行与被告顺意公司在上述借款合同中约定保证范围为借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告朱启平、施亚菊应向原告建行如东支行支付的其他款项、原告建行如东支行为实行债权与担保权利而发生的相关费用。故被告顺意公司应当对涉案借款及本金（含复利和罚息）承担连带保证责任，但根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款规定，附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。因此被告顺意公司对涉案借款在2020年3月3日后的利息（含复利和罚息）部分不再承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定判决如下：一、被告朱启平、施亚菊于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司如东支行借款本金173652.15元。二、被告朱启平、施亚菊于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国建设银行股份有限公司如东支行利息（含复利和罚息）2164.49元（计算至2020年9月21日）。自2020年9月21日起至实际清偿之日止的利息（含复利和罚息），以实际未还本金为基数，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算。三、确认原告中国建设银行股份有限公司如东支行对被告南通顺意房地产开发有限公司所担保的借款本金173652.15元及截止至2020年3月3日的利息（含复利和罚息）享有担保债权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4286元，保全费1620元，合计5906元，由被告朱启平、施亚菊、南通顺意房地产有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向本院领取《上诉费用交纳通知书》，并按照《上诉费用交纳通知书》指定的账号向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  吴云霞人民陪审员  陈建辉人民陪审员  金 辉二〇二〇年十二月十八日法官 助理  王 磊书 记 员  管永楠