安徽省淮北市相山区人民法院   刑 事 判 决 书   （2020）皖0603刑初88号   公诉机关淮北市相山区人民检察院。   被告人龚玲，女，1970年3月5日出生于安徽省萧县，汉族，初中文化，无业，住淮北市相山区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2018年9月9日主动投案，同日被淮北市公安局以涉嫌犯妨害信用卡管理罪取保候审，2019年9月9日被淮北市人民检察院取保候审，2020年3月27日被本院决定取保候审，同年12月11日被本院决定逮捕，同年12月16日被淮北市公安局烈山分局执行逮捕，同日被本院决定监视居住，同年12月18日被淮北市公安局相山分局花园派出所执行监视居住。   辩护人秦开明，安徽律诚律师事务所律师。   淮北市相山区人民检察院以相检一部刑诉（2020）340号起诉书指控被告人龚玲犯骗取贷款罪向本院提起公诉。本院于2020年3月25日立案，依法适用简易程序，在案件审理中发现本案不宜适用简易程序审理，本院于2020年4月15日将本案转为普通程序审理，并依法组成合议庭于同年4月29日、12月9日公开开庭审理本案，淮北市相山区人民检察院指派检察员徐爱荣出庭支持公诉，被告人龚玲及其辩护人秦开明到庭参加诉讼。案件审理期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。   淮北市相山区人民检察院指控：2013年底至2014年初,被告人龚玲使用伪造的房产信息,且明知陈某、龚某（原名周某3）、王某、李某1、赵某、朱某无实际房产、公司等资产仍找到戚德兰（另案处理）,通过淮北艾诺威贸易有限公司从中国工商银行办理车辆分期付款业务,骗取中国工商银行贷款共计139.4万元用于生意及生活开支,后无力偿还。以上述方式办理的车贷信用卡存在大量逾期现象,经中国工商银行工作人员催收仍未还款,截至2019年9月5日造成中国工商银行损失477245.39元。   公诉机关当庭宣读、出示了户籍信息、前科情况核实证明，到案经过，工商银行信用卡购车专项分期付款合同、商品订购单、抵押合同、汽车销售协议，工行信用卡申请表、个人职业及收入证明、联网核查结果证明、企业法人营业执照、机动车销售统一发票、银行卡明细、银行卡对账单、牡丹购车贷记卡用卡须知、牡丹卡分期付款购车面谈记录、个人信用卡分期付款业务申请表、无婚姻登记记录证明等，情况说明，车辆登记证书查询结果，说明，私营企业基本注册信息查询单、淮北市平灵商贸有限公司变更信息，不动产登记资料查询结果证明，车贷信用卡信息，信用卡交易明细，刑事判决书，证人龚某、朱某、王某、李某1、陈某、赵某、郭某、张某、任某、李某2的证言，同案犯戚德兰及被告人龚玲的供述与辩解等证据。公诉机关认为：被告人龚玲以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请依法判处。   被告人龚玲当庭对起诉书指控的部分犯罪事实无异议，表示认罪。辩护人提出的辩护意见是：1.龚玲不构成骗取贷款罪；2.龚玲系初犯，社会危害性小，建议对其从轻处罚。   经审理查明：2013年至2014年期间,因做生意缺少资金，被告人龚玲通过戚德兰（另案处理）伪造相关材料办理一张额度为20万元的车贷信用卡，后又以陈某、龚某（原名周某3）、王某、李某1、赵某、朱某的名义，通过戚德兰，戚德兰又通过郭继超（已判决）伪造房产信息、购车发票等材料从中国工商银行股份有限公司濉溪支行（以下简称中国工商银行濉溪支行）办理车贷信用卡，骗取购车贷款共计139.4万元，用于公司经营及生活开支,后无力偿还。龚玲以上述方式办理的车贷信用卡存在大量逾期现象,经中国工商银行濉溪支行工作人员催收仍未还款,截至2020年11月17日，尚未偿还本金552637.71元，造成中国工商银行濉溪支行损失441362.29元。   另，2018年9月9日，被告人龚玲主动投案，并如实供述上述犯罪事实。   上述事实，有下列证据予以证实：   1.户籍信息、前科情况核实证明，证明：龚玲出生于1970年3月5日；经查询，未发现有违法犯罪前科记录。   2.到案经过，证明：2018年9月9日，经电话通知，龚玲到淮北市公安局烈山分局投案。   3.工商银行信用卡购车专项分期付款合同、商品订购单、抵押合同、汽车销售协议，证明：龚玲、陈某、龚某（原名周某3）、王某、李某1、赵某、朱某与工商银行濉溪支行签订信用卡购车专项分期付款合同，约定向淮北艾诺威贸易有限公司购买汽车，除首付款外剩余购车款通过向工商银行濉溪支行申办购车专项分期付款业务以透支方式支付，工商银行濉溪支行同意在上述人员与淮北艾诺威贸易有限公司签订购车合同并以自有资金支付首付款等条件后使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将透支资金一次性划付给汽车销售商。信用卡购车专项分期付款款项为专用款项，除购车用途外，不得用于其他用途。上述人员分别与淮北艾诺威贸易有限公司签订了汽车销售协议、商品订购单，与中国工商银行股份有限公司签订了抵押合同，以所购车辆提供抵押担保。   4.工行信用卡申请表、个人职业及收入证明、联网核查结果证明、企业法人营业执照、机动车销售统一发票、银行卡明细、银行卡对账单、牡丹购车贷记卡用卡须知、牡丹卡分期付款购车面谈记录、个人信用卡分期付款业务申请表、无婚姻登记记录证明等，证明：龚玲房产位于淮北市海宫新村、淮北市相山区。陈某系淮北市金苗化妆品有限公司副总经理，房产位于淮北市相山区。赵某系淮北市圣达贸易有限公司总经理。李某1系淮北光辉装饰有限公司副总经理，房产位于淮北市相山区。王某系淮北市嘉辉物资有限公司总经理，房产位于淮北市相山区。朱某系淮北市宜鸿商贸有限公司总经理，房产位于淮北市相山区。周某3系淮北市平灵商贸有限公司副总经理，房产位于淮北市杜集区。   5.情况说明，证明：中国工商银行股份有限公司濉溪支行于2019年9月5日出具情况说明，截至2019年9月5日陈某已还清全部贷款；龚玲尾号4053银行卡已还清贷款本金，尚欠息费15730.47元；王某尾号9862银行卡，共欠款218767.03元，其中本金101913.28元；朱某尾号6934银行卡，共欠款206255.69元，其中本金91956.76元；李某1尾号8823银行卡，共欠款,219150.15元，其中本金100621.83元；赵某尾号0258银行卡，共欠款,212514.29元，其中本金96312.94元；周某3尾号5779银行卡，共欠款197991.56元，其中本金86440.58元。   6.车辆登记证书查询结果，证明：经查询龚玲、朱某、王某等人车辆登记证书与实际不相符。   7.说明，证明：经淮北市工商行政管理信息中心综合业务系统检索，未发现淮北市圣达贸易有限公司、淮北市宜鸿商贸有限公司、淮北市嘉辉物资有限公司、淮北光辉装饰有限公司、淮北市金苗化妆品有限公司五家公司登记注册信息。   8.私营企业基本注册信息查询单、淮北市平灵商贸有限公司变更信息，证明：经淮北市工商行政管理信息中心查询，淮北市平灵商贸有限公司法定代表人龚玲，股东陈某5、周某3。该公司法定代表人由陈某5变更为龚玲；管理人员由周某3、陈某5变更为周某3、龚玲。   9.不动产登记资料查询结果证明，证明：经淮北市不动产登记中心查询，截至2019年12月10日，龚玲无位于淮北市相山区房屋产权登记信息，朱某无位于淮北市相山区房屋产权登记信息。周某3、李某1、赵某、陈某、朱某4无房屋所有权登记记录。   10.车贷信用卡信息，证明：龚玲额度20万元，周某3额度20万元，陈某额度20万元，李某1额度20万元，王某额度20万元，赵某额度19.6万元，朱某额度19.8万元。   11.信用卡交易明细，证明：陈某、龚某、王某、李某1、赵某、朱某等人通过淮北艾诺威贸易有限公司办理车贷的交易情况。   12.刑事判决书，证明：郭继超犯妨害信用卡管理罪、骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二十五万元。   13.情况说明，证明：2020年11月25日，工商银行濉溪支行出具情况说明，显示截至2020年11月17日王某信用卡共计还款105195.48元，其中本金98086.72元，利息7108.76元；朱某信用卡共计还款114895元，其中本金110043.24元，利息4851.76元；李某1共计还款105453.23元，其中本金103426.6元，利息2026.63元；赵某共计还款106598元，其中本金105687.06元，利息910.94元；周某3共计还款120496元，其中本金115559.42元，利息4936.58元。   14.证人龚某的证言，主要内容：其是龚玲的弟弟。2013年12月份的一天，戚德兰说可以帮其办信用卡，只需要其提供身份证就可以，后来其和戚德兰去找一个姓代的银行经办人，填了好几张单子。当时代主任没进行审核，让其在哪签字其就在哪签字。其办理的信用卡额度是20万，其没用这个卡。2014年下半年，信用卡欠4万多元，银行打电话和发短信催收，其问戚德兰才知道卡下来给龚玲用了，龚玲说她用的慢慢会还上。   15.证人朱某的证言，主要内容：2014年3、4月份，龚玲说能帮其办额度20万的信用卡，后龚玲让其到相山区天府茶楼，当时李某1和王某6也在找龚玲办卡，其见到戚德兰，戚德兰让其提供身份证和身份证复印件。后龚玲打电话让其去签字，其和李某1、王某6一起去签字，戚德兰拿出一沓子材料让其签。直到工商银行打电话催其还款其才知道那次申请的信用卡已经下来了，龚玲说卡在她那里，里面的钱被她用了，她来还这个钱。2015年3、4月份的时候工商银行的工作人员开始打电话催收。   16.证人王某的证言，主要内容：其想办信用卡，2014年3月份的一天，我与龚玲、玉兰、李某4、朱某、李某1、代某一起在天府茶楼里填写信用卡申请单，其带着身份证，只填了一张信用卡申请单交给玉兰，大概一两个月后，其到工行领信用卡后交给玉兰，她说要激活，除去利息和手续费，还有14.5万元给龚玲用了。龚玲说急用钱，先用了，她来还这个钱。这张信用卡是20万额度的。银行催收其才知道这张卡是车贷卡。龚玲说还，一直没还。其不认识郭继超和张玉林。   17.证人赵某的证言，主要内容：2014年其急需用钱，通过鹏鹏认识龚玲，龚玲让鹏鹏带其到淮北市濉溪县工商银行去办卡，龚玲提前交代好了，其就带了一张身份证，填了一张单子。其不知道信用卡额度，鹏鹏给其的时候是25万，其没见到卡，也没有使用。当时办理的是购车贷款信用卡。卡办下后是龚玲用的，龚玲说卡里的钱她拿去做生意，后来做生意失败了，欠款就没有还上。其不认识郭继超和张玉林。   18.证人陈某的证言，主要内容：龚玲是其母亲，2015年上半年，龚玲说做生意要用钱，需要用其的身份证来办贷款，其就把身份证给她了。几天后，其到四马路大转盘那个工商银行二楼，代经理拿出一沓手续让其签字，签完字，代经理给其一张信用卡，这张信用卡额度是20万，卡一直都在龚玲那里，其没有购买车辆。2015年10月份开始工商银行就开始打电话催收，其没有按期还。   19.证人李某1的证言，主要内容：2016年2月份，其急用钱通过龚玲认识戚德兰，戚德兰说给她一张身份证，她能从工行办理20万额度的信用卡，但是她从中间得收取好处费，当时没说怎么收，收多少。2014年2月份的一天，其和龚玲、戚德兰在天府茶楼里填写一张工行信用卡申请单，填好后交给戚德兰。大概在2014年年底濉溪工行的人打电话说其的信用卡逾期了，龚玲说卡下来后钱被她用了。其就填了一张信用卡申请单，提供了身份证。信用卡是20万的额度，到手就只有145000元。其没有办理过车贷，名下也没有车辆。龚玲知道银行催款，还是不能按期还款。   20.证人郭某的证言，主要内容：2014年左右的一天，其弟弟郭继超说要注册个卖车的公司，要借用其的身份证，其就给他了。一个月后，郭继超把身份证还给其，其他什么事情其也不知道了。   21.证人张某的证言，主要内容：2016年5月份的一天，张玉林说郭继超出事了，给其一张郭继超的工行信用卡、一张郭继超的中行信用卡、一张郭某的中行信用卡、一张郭某刚的信用卡、一张张玉林的信用卡，让其把郭某和郭某刚的信用卡交给郭某刚，张玉林的信用卡交给孙丙坤，郭继超的卡让其找人养着，别逾期了。其问她怎么回事，她没说，从那以后就没见过张玉林。后来其就把郭某和郭某刚的中行信用卡交给郭某刚了。   22.证人任某的证言，主要内容：其和郭继超是2013年下半年认识的，郭继超专门给别人办大额信用卡，他有个汽车销售公司叫淮北艾诺威贸易有限公司。其和郭继超之间没有实质性的业务，郭继超用其的公司账户走过几次账，没有向其支付费用。   23.证人李某2的证言，主要内容：其是工商银行淮北相北支行员工，2013年左右，其在核实郭继超办理车贷过程中发现他办理的客户实际情况和提交给其的资料反映的情况不相符，申请车贷的车辆价格比市场价格高，其觉得有问题就不再给郭继超办理车贷业务了，郭继超的公司名是淮北艾诺威贸易有限公司。任某是郭继超的朋友。大概2013年，郭继超喊其一起去找任某，郭继超要借任某的公司账户用的，其去只是帮郭继超证实一下郭继超确实有业务。   24.同案犯戚德兰的供述与辩解，主要内容：2013年8月份，听说郭继超能办中国银行的大额信用卡，其介绍龚玲从银行贷款，其让借款的人提供身份证、户口本等，如果缺关键的房产证、营业执照之类的材料，就由郭继超去办理虚假的，其总共介绍三十人左右办理了车贷，郭继超就给其每人两千元到五千元不等的报酬，大概6万元左右。其让借款人准备户口本、身份证、婚姻状况证明、担保人相关材料这些一般人都有的材料，后郭继超告诉其能办理虚假的房产证、刻公司印章的地方，能记清给王某、李某1、周某3、李某4、崇某、仇某、葛某、郑某2、赵某、朱某、徐某1的公司营业执照是其去办理的虚假的。其帮助刘某4、李某7、刘红、朱某、李某1、陈某2、李某4、徐某1、郭学义、赵某、陈某、贺某2、龚玲、刘某6、郑某2、赵某2、周某2、汪某、仇某、李10、葛某、汪建中、周某4、周某3、崇某、李某8、丁某2、周某5、李某9、王翔这些人办理过这项业务。就是以车贷的名义从银行办一张车贷卡，再把这张车贷卡交给郭继超，郭继超通过他的汽车销售公司的ＰＯＳ机把车贷卡的钱刷到公司基本户上，再由郭继超操作把钱从公司账户上转出来，扣除利息和好处费后，把钱打给办卡申请人。郭继超的公司名是淮北艾诺威贸易有限公司，其不认识张玉林。其到银行帮他人从银行办理车贷业务都是找的濉溪工行的代某。   龚玲知道其能从工商银行办理车贷，就找到其帮她办理，其跟她说过郭继超那能从工商银行办到信用卡，20万的信用卡收取3万多的手续费，其跟龚玲说过提供身份证、房产证、车辆行驶证、银行流水、营业执照、收入证明等。龚玲提供的材料不全，也知道缺少资料不能办，缺少资料其会跟龚玲说怎么弄资料，她说不懂让其帮忙。之前从郭继超那办理车贷时，都是郭继超联系好一个打印室，其去拿制作好的假资料，比如营业执照、房产证等，都是按申请人缺少的资料制作的。   25.被告人龚玲的供述与辩解，主要内容：2013年年底，其做生意急用钱，找一个叫“玉兰”的朋友办过一张工商银行的信用卡，玉兰就是戚德兰，其提供给戚德兰身份证、担保人、公司营业执照的复印件，还有皖Ｆ×××××的行驶证，其他许多资料和手续都是戚德兰替其办的，戚德兰说20万扣掉了银行的利息和手续费到手14.7万元，卡办好后其才知道办理的是信用卡购车业务，现本金已还清。其还通过戚德兰给其他六个人办理了六张信用卡，其中有其女儿陈某、弟弟龚某（周某3），还有王某、李某1、朱某、赵某，资金是其用的，上述六个人办理的信用卡额度都是20万元，有两个人的信用卡到账了14.5万元，另外四人到账14.7万元，有一张已经还清，其余五张没有还清。上述六人办理信用卡时都到场了，都是本人签的字，卡办下后戚德兰帮其把钱刷出来转给其，再把卡给其。六张信用卡的资金，其主要用在生意上，还有一部分用于日常生活开支了。   上述证据，经庭审举证、质证，证据来源合法且能相互印证，足以证明案件事实。   本院认为：被告人龚玲伙同他人伪造办理购车贷款相关材料帮助他人骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，依法予以支持。被告人龚玲在申领贷款过程中，提供虚假房产信息、购车发票等，中国工商银行濉溪支行基于龚玲提供的材料发放购车贷款，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。辩护人关于龚玲不构成骗取贷款罪的辩护意见，与事实和法律规定不符，不予采纳。被告人龚玲在骗取贷款的共同犯罪中，起主要作用，系主犯。被告人龚玲案发后主动投案，并如实供述主要犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。辩护人建议对龚玲从轻处罚的辩护意见，符合事实与法律规定，予以采纳。被告人龚玲骗取的贷款依法应予以退赔。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人龚玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币八万元；   （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金于判决生效之日一次性缴纳。）   二、被告人龚玲退赔中国工商银行股份有限公司濉溪支行人民币四十四万一千三百六十二元二角九分。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮北市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。   审 判 长  郑士田   人民陪审员  陈 静   人民陪审员  陈建国   二〇二〇年十二月十八日   法官助理王元   书记员赵薛玮   张雨薇   附：相关法律条文   《中华人民共和国刑法》   第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。   第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。   第二十六条第一款组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。   第四款对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。   第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。