文书内容江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初1408号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行。负责人：董三山，系该行行长。委托诉讼代理人：梁莲花，江苏宝宜律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭庆军，江苏宝宜律师事务所律师。被告：方巧明。被告：鲁有华。被告：蔡秀林。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行（以下简称邮储银行宝应支行）与被告方巧明、鲁有华、蔡秀林借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，首先适用简易程序，于2020年5月14日公开开庭进行了审理。后依法组成合议庭，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告邮储银行宝应支行的委托诉讼代理人郭庆军、被告蔡秀林均到庭参加了诉讼，被告方巧明、鲁有华经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行宝应支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告方巧明、鲁有华共同偿还截止到2020年3月25日的贷款本息203552.89元（其中本金200000元，利息及罚息3552.89元）；2、承担自2020年3月26日至贷款全部还清之日止的利息及罚息；3、被告蔡秀林对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用、保全费、原告律师费等由被告承担。事实与理由：2019年2月3日，被告方巧明与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：授信额度金额为200000元，额度存续期最长为15个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。被告鲁有华向原告出具了共同还款承诺书，承诺与被告方巧明共同还款。2019年2月3日，被告蔡秀林与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告蔡秀林对上述贷款承担连带责任保证。原告于2019年2月25日向被告方巧明发放贷款200000元，被告方巧明未能按期还款。原告为维护其合法权益并依据相关法律规定，特具状至法院，请求判如诉请。被告蔡秀林辩称：我担保是事实。现在被告方巧明、鲁有华人找不到了，我有责任承担这个事情，但是因为我是给被告方巧明、鲁有华担保，我的担保责任是不是可以按照50%来还款，我还100000元，剩余的50%请求法院继续要求被告方巧明、鲁有华还款。罚息和律师费看是不是通融一下，考虑考虑。被告方巧明未答辩。被告鲁有华未答辩。原告围绕诉讼请求提交了借款合同、小额E捷贷业务开办协议、最高额保证合同、电子借据、还款流水清单、共同还款承诺书、律师费发票等证据。本院依法组织到庭当事人进行质证，对无争议的证据本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年2月3日，方巧明（乙方）与邮储银行宝应支行（甲方）签订编号32019842219027704276的《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行宝应支行给予方巧明200000元贷款授信额度，额度存续期最长为15个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前3个月为额度支用期，方巧明可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率为约定利率基础上加收30%。贷款人有权以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。在合同尾部“乙方配偶作为共同借款人”处，署有鲁有华的名字。2019年2月3日，蔡秀林与邮储银行宝应支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：蔡秀林在担保债权最高额限度内愿意为方巧明与邮储银行宝应支行因上述借款合同（主合同）形成的债务提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金等、债权人为实现债权与担保权利发生的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等等，担保债权确定的期间为2019年2月3日至2019年5月3日。2019年2月18日，方巧明与邮储银行宝应支行签订了《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议。协议约定，协议有效期为2个月，自2019年2月18日至2019年4月18日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。在该协议中还约定贷款金额在300000元（含）以下，可以采取自主支付方式。方巧明承诺自签订协议起，授权邮储银行宝应支行接收方巧明通过电子渠道的申请信后，将贷款自动发放至约定账户，贷款信息以邮储银行宝应支行在个人信贷系统内借据为准，方巧明不得以未在上述借据上签字签章主张邮储银行宝应支行债权不成立。2019年2月25日，邮储银行宝应支行按约发放200000元的贷款给被告方巧明，执行利率为年利率10%，罚息利率为年利率13%，借款期限自2019年2月25日至2020年2月25日。合同履行过程中，方巧明未按约履行合同义务，起诉后归还本金10023.33元，截止2020年11月10日，尚欠借款本金189976.67元，利息及罚息19458.17元。被告蔡秀林亦未履行担保义务。本案中，原告作为债权人为实现债权与担保权利，与江苏宝宜律师事务所签订了民事委托代理合同，律师费为5000元。本案在审理过程中，鲁有华拒绝到庭应诉，在本院与其就有关情况进行调查时，鲁有华提出涉案《小额贷款额度借款合同》和《共同还款承诺书》中签名不是本人所签，对该借款不知情。邮储银行宝应支行向本院申请笔迹鉴定，本院依法委托苏州同济司法鉴定所进行司法鉴定，该所于2020年10月14日作出苏同济司鉴所【2020】文鉴字第298号司法鉴定意见书，鉴定意见为《小额贷款额度借款合同》和《共同还款承诺书》中“鲁有华”签名与鲁有华本人签名不是同一人书写。本院认为，原、被告双方签订的合同未违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。作为合同的各方当事人，均应按合同的约定履行各自应负担的合同义务，在主债务人方巧明未履行还本付息义务，保证人蔡秀林未履行保证义务的情况下，原告要求主债务人方巧明偿还借款本息，并支付律师费，保证人蔡秀林履行保证义务，其诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告鲁有华承担共同还款义务，根据鉴定结论，鲁有华非本案所涉借款的共同借款人，原告的上述诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。被告蔡秀林认为其系受他人之托为被告方巧明、鲁有华共同借款提供的担保，现鉴定结论证明鲁有华未在借款合同上签名，故其不应当承担担保责任。首先，被告蔡秀林未提交证据证明系受他人委托为被告方巧明、鲁有华提供担保。其次，保证合同明确注明被告方巧明为主债务人，故被告蔡秀林的主张本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方巧明于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行借款本金189976.67元及利息（截止到2020年11月10日，利息、罚息为19458.17元，自2020年11月11日起，按年利率13%计算至实际履行之日止）；二、被告方巧明于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行律师代理费5000元；三、被告蔡秀林对被告方巧明上述第一、二项判决应负债务承担连带清偿责任。被告蔡秀林在承担保证责任后，有权向被告方巧明追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4353元，保全费1770元，鉴定费用4560元，合计10683元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宝应县支行负担4560元，被告方巧明、蔡秀林负担6123元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  潘玉泉人民陪审员  黄秀芬人民陪审员  徐 坚二〇二〇年十二月九日书 记 员  顾久香