西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0113民初20311号原告：上海浦东发展银行股份有限公司西安分行，住所地:陕西省西安市高新区。负责人：张瑞林，该分行行长。委托诉讼代理人：梁倩，陕西静远新言律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨晓东，陕西静远新言律师事务所律师。被告：王健，男，1995年2月17日出生，汉族，住江苏省泗阳县。被告：王亚琳，女，1975年5月4日出生，汉族，住西安市长安区。被告：西安万景美奂置业有限公司，住所地：陕西省西安市长安区居委会。法定代表人：王忠南，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁香，女，1991年7月27日出生，回族，住陕西省宝鸡市凤翔县，该公司员工。委托诉讼代理人：李晨，男，1993年8月25日出生，汉族，住西安市灞桥区，该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行（以下简称浦发银行西安分行）诉被告王健、王亚琳，西安万景美奂置业有限公司（以下简称万景公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行西安分行的委托诉讼代理人杨晓东，被告王健、王亚琳，被告万景公司的委托诉讼代理人李晨、丁香均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行西安分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还本金347388.84元，逾期利息7939.8元，罚息232.36元，合计355561元（以上利息、罚息等暂计算至2019年9月17日，此后按合同约定计算至实际付款之日）；2、被告西安万景美奂置业有限公司对上述还款义务承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：2017年5月3日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告从原告处借款37万元用于购买位于西安市长安区XX大道XX幢XX单元XX层XX号房产，借款期限360个月（2017年5月3日-2047年5月3日），年利率4.9%，被告西安万景美奂置业有限公司为被告提供阶段性连带责任保证。被告王亚琳自愿签订共同还款声明，作为被告王健的亲戚，自愿负担该笔借款的偿还，并承担无条件的连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约放款，但被告却未能依约向原告按时足额还款，经原告多次催收其均拒绝履行合同约定的还款义务。现被告未按合同约定按时足额还本付息，故原告有权依据上述合同提前收回发放贷款本息并要求支付为实现债权产生的全部费用。综上所述，原告为维护自身合法权益和银行信贷资金不受损失，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》等法律规定及相关合同约定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王健及王亚琳共同辩称，截止2020年9月21日已经将之前所欠贷款的本息全部结清。现希望能够与银行继续履行合同，按照合同约定正常还款，或者与银行达成还款协议。一次性全部偿还贷款本息目前没有能力。被告万景公司辩称，希望原告与业主方可以达成和解。如果无法和解，其公司愿意按照协议约定履行保证责任。经审理查明，原告浦发银行西安分行（贷款人、抵押权人）与被告王健（借款人、抵押人）及王亚琳（共同还款人）及被告万景公司（保证人）签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告欲购买被告万景公司开发的万景荔知湾项目第16幢1单元20层12002号房屋向原告申请贷款。贷款金额叁拾柒万元，贷款期限30年，自2017年5月3日至2047年5月3日止。贷款利率按照贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算。本合同项下的贷款支付至借款人的交易对象账户，即被告万景公司的账户。本合同项下贷款采用等额本金还款方式。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息；罚息至上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。贷款人还可宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款以清偿贷款本息、相关费用等所有债务。该贷款合同中关于保证担保的约定，为保障本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保。保证的担保范围为借款人在本合同项下全部贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用。保证人在本合同项下提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。保证人根据本合同的约定对借款人的债务在担保范围内承担连带保证责任，借款人未依照本合同规定履行债务的，在本合同约定的保证期间内，贷款人可以要求保证人承担保证责任。同时，保证人在此授权贷款人有权从保证人在上海浦东发展银行各营业机构开立的任一账户中直接扣收。合同签订后，原告按照合同约定发放贷款370000元。2018年2月20日后，二被告即未按照合同约定的还款日期按期足额还款，该违约状态一直持续至2019年5月31日。自2019年5月31日以后，被告就未再履行任何还款义务。2020年8月19日及2020年9月8日，二被告将此前逾期的贷款分两次清偿完毕。截止2020年9月17日，二被告仅欠付贷款本金329916.6元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、共同还款声明、放款记录、还款明细等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告浦发银行西安分行与被告王健及王亚琳签订的《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有约束力，原、被告双方应当按照合同约定的内容全面履行各自的义务。原告浦发银行西安分行按照约定履行了放款义务，二被告亦应当按期足额还款。但其在2018年2月后未按期足额偿还贷款，且长时间不履行还款义务，根据合同的约定，对二被告的违约行为，原告有权宣布贷款提前到期。截止2020年9月17日，二被告尚欠贷款本金329916.6元。二被告应当履行。虽然在庭审前二被告已经将之前的逾期贷款全部结清，但二被告长期违约且不履行还款义务，已经严重违约，原告对此按照合同约定要求二被告承担相应的违约责任即宣布贷款提前到期，有事实及法律依据，故对此本院予以支持。被告万景公司作为该笔贷款的保证人，为被告王健及王亚琳的贷款提供阶段性连带保证责任，现二被告逾期还款导致原告宣布贷款全部提前到期，被告万景公司应当履行其保证责任。综上所述，根据依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告王健、王亚琳应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行偿还贷款本金329916.6元，并按照贷款合同约定支付自2020年9月18日至实际还款之日的利息、罚息及复利。二、被告西安万景美奂置业有限公司对上述第一项债务承担连带付款责任。三、被告西安万景美奂置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王健、王亚琳追偿。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司西安分行其余的诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6633元，减半后3316.5元，由被告王健及王亚琳共同承担，被告西安万景美奂置业有限公司承担连带付款义务。因原告已全部预交，被告王健及王亚琳应于支付上述款项时一并将该款项支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 秦 冰二〇二〇年十二月一日书记员 王心羽打印：相丽华校对：吕颖2020年月日送达1