江西省南昌市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣01民初789号 原告：江西银行股份有限公司，住所地：江西省南昌市红谷滩新区金融大街**，统一社会信用代码：913601007055009885。 负责人：陈晓明，该行董事长。 委托诉讼代理人：姚波，系该行员工。 被告：江西雅创实业有限公司，住，住所地：江西省南昌市高新技术产业开发区高新区火炬大街****一社会信用代码：9136010059180814X9。 法定代表人：刘英。 被告：江西紫海方舟实业有限公司，住所地：，住所地：江西省南昌市红谷滩区世贸路**远帆大厦******房信用代码91360100781482910N。 法定代表人：胡耀平。 被告：江西泰斗能源科技有限公司，住所地：江西省南，住所地：江西省南昌市高新技术产业开发区火炬大街**91360106566277949P。 法定代表人：艾璐。 被告：严惠智，男，1970年3月15日生，汉族，住江西省抚州市东乡县。 被告：胡耀平，男，1972年9月24日生，汉族，住江西省南昌市青云谱区。 被告：刘英，女，1966年1月15日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。 被告：艾璐，女，1988年12月22日生，汉族，住江西省抚州市。 被告：江西紫立方投资管理有限公司，住所地：江西省南昌，住所地：江西省南昌市高新技术产业开发区高新二路**创业大厦**9136010658163289XH。 法定代表人：严帅珂。 被告：徐蕤，女，1976年4月5日生，汉族，住江西省抚州市东乡县。 被告：杨英民，女，1939年8月11日生，汉族，住江西省抚州市。 被告：严振兴，男，1936年11月5日生，汉族，住江西省抚州市。 原告江西银行股份有限公司（以下简称江西银行）诉被告江西雅创实业有限公司（以下简称雅创公司）、江西紫海方舟实业有限公司（以下简称紫海方舟公司）、江西泰斗能源科技有限公司（以下简称泰斗公司）、严惠智、胡耀平、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司（以下简称紫立方公司）、徐蕤、杨英民、严振兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告江西银行委托诉讼代理人姚波，被告紫海方舟公司法定代表人胡耀平到庭参加诉讼，被告江西雅创实业有限公司、江西泰斗能源科技有限公司、严惠智、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司、徐蕤、杨英民、严振兴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告江西银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令原告与被告江西雅创实业有限公司签订的编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》提前到期；2.判令被告江西雅创实业有限公司向原告立即清偿编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》项下全部借款本金3445万元及利息688184.81元、复利7349元，欠息合计695533.81元（暂算至2020年9月22日），自2020年9月23日起至本息还清之日止的利息、罚息和复利按《流动资金借款合同》约定计算；3.判令被告江西泰斗能源科技有限公司、艾璐、江西紫海方舟实业有限公司、严惠智、胡耀平、刘英对上述江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》项下债务承担连带清偿责任；4.判令被告严惠智对江西雅创实业有限公司所欠原告全部债务承担抵押担保责任。原告对被告严惠智用于抵押的坐落于红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ａ座8层807号、红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ａ座8层808号、红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ｂ座9层901号的房产享有抵押权，不动产登记证明分别为：赣（2020）南昌市不动产证明第70×××1号、赣（2020）南昌市不动产证明第70×××8号、赣（2020）南昌市不动产证明第70×××2号，并就处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权；5.判令被告严惠智、徐蕤、杨英民、严振兴对江西雅创实业有限公司所欠原告全部债务承担抵押担保责任。原告对被告严惠智、徐蕤、杨英民、严振兴用于抵押的坐落于东乡县的房产享有抵押权，不动产登记证明号：赣（2020）东乡区不动产证明第00×××9号，并就处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；6.判令被告江西紫海方舟实业有限公司对江西雅创实业有限公司所欠原告全部债务承担抵押担保责任。原告对被告江西紫海方舟实业有限公司用于抵押的坐落于东乡县红星雅苑（原红星小学Ａ栋1号-3号、Ａ栋5号-13号、Ｃ栋1号-3号、Ｃ栋5号-13号、Ｃ栋15号-16号）的房产享有抵押权，不动产登记证明号：赣（2020）东乡区不动产证明第00×××9号，并就处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；7.判令被告江西紫立方投资管理有限公司对江西雅创实业有限公司所欠原告全部债务承担抵押担保责任。原告对被告江西紫立方投资管理有限公司用于抵押的坐落于东乡县红星雅苑（原红星小学Ｄ栋1号-3号、Ｄ栋5号-13号、Ｄ栋15号-18号、Ｄ栋22号）的房产享有抵押权，不动产登记证明号：赣（2020）东乡区不动产证明第00×××9号，并就处置该抵押物所得价款享有优先受偿权；8.本案诉讼费、保全费等实现债权的费用由各被告连带承担。事实与理由：2020年4月28日，原告江西银行股份有限公司与被告江西雅创实业有限公司签订了编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》，合同约定原告向江西雅创实业有限公司提供借款人民币3445万元整，借款用途为归还转贷资金，借款期限为12个月，即自2020年4月28日起至2021年4月27日止。2020年4月28日，原告江西银行股份有限公司与被告江西泰斗能源科技有限公司、艾璐签订了编号为江银南分营支保字第2040380-001号《保证合同》，约定由上述被告为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2020年4月28日，原告江西银行股份有限公司与被告江西紫海方舟实业有限公司、严惠智、胡耀平、刘英签订了编号为江银南分营支保字第2040380-002号《保证合同》，约定由上述被告为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2020年4月28日，被告严惠智与原告签订了编号为江银南分营支抵字第2040380-001号《抵押合同》，抵押物为严惠智名下坐落于红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ａ座8层807号、红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ａ座8层808号、红谷滩新区世贸路942号远帆大厦Ｂ座9层901号的房产，不动产登记证明号：赣（2020）南昌市不动产证明第70×××1号、赣（2020）南昌市不动产证明第70×××8号、赣（2020）南昌市不动产证明第70×××2号，为上述债务提供抵押担保。2020年4月28日，被告严惠智、徐蕤、杨英民、严振兴与原告签订了编号为江银南分营支抵字第2040380-002号《抵押合同》，抵押物为严惠智、徐蕤、杨英民、严振兴名下坐落于东乡县的房产，不动产登记证明号：赣（2020）东乡区不动产证明第00×××9号，为上述债务提供抵押担保。2020年4月28日，被告江西紫海方舟实业有限公司、江西紫立方投资管理有限公司与原告签订了编号为江银南分营支抵字第2040380-002号《抵押合同》，抵押物为江西紫海方舟实业有限公司名下坐落于东乡县红星雅苑（原红星小学Ａ栋1号-3号、Ａ栋5号-13号、Ｃ栋1号-3号、Ｃ栋5号-13号、Ｃ栋15号-16号）的房产及江西紫立方投资管理有限公司名下坐落于东乡县红星雅苑（原红星小学Ｄ栋1号-3号、Ｄ栋5号-13号、Ｄ栋15号-18号、Ｄ栋22号）的房产，不动产登记证明号：赣（2020）东乡区不动产证明第00×××9号，为上述债务提供抵押担保。上述合同签定后，被告江西雅创实业有限公司于2020年4月29日偿还原贷款，原告于2020年4月30日向被告江西雅创实业有限公司发放了上述贷款，并按约定将该款项用于归还转贷资金。然而，贷款发放后，被告江西雅创实业有限公司于2020年5月21日起首次出现利息逾期，经原告向被告江西雅创实业有限公司进行利息催收后，被告江西雅创实业有限公司于2020年6月偿还部分利息154843.21元，并于2020年7月21日再次出现利息逾期。截止2020年9月22日，被告江西雅创实业有限公司仍欠编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》项下全部借款本金3445万元及利息688184.81元、复利7349元，欠息合计695533.81元。原告屡次催收，并于2020年8月20日开具债务逾期催收通知书至被告江西雅创实业有限公司，被告江西雅创实业有限公司及各担保人均拒不履行还款义务。据原告了解，被告江西雅创实业有限公司经营出现问题，企业没有资金来源用于偿还贷款本息。根据双方签订的编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》第9.1条“本合同生效后，甲、乙双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，应当依法承担违约责任。甲方违反本合同约定（含本合同附件约定）的任一条款，包括但不限于甲方未按约定用途使用借款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定财务指标约定、发生重大交叉违约事件等，乙方均有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息，采取有关资产保全措施及合同约定的其他措施。”以及10.2条“有下列情形之一的，视为违约，乙方有权解除合同，并要求甲方提前归还借款本息，赔偿损失：10.2.3条甲方未按期归还借款或未按约定用途使用借款，借款欠息或其他严重的违约行为。”被告江西雅创实业有限公司已经构成违约。为保障原告合法权益，避免银行信贷资金损失，特向贵院提请诉讼，望贵院依法做出公正裁决，支持原告的诉讼请求。 被告江西雅创实业有限公司、紫海方舟公司、胡耀平答辩称，一、答辩人确实曾向原告借款3445万元，但已经归还了部分利息，借款并未到期。在原告的贷款发放后，答辩人便按时归还了部分利息，后因新冠疫情的影响，导致贷款人无法归还利息，答辩人也积极与原告协商，且答辩人借款到期日为2021年4月27日，远未到期，仅未归还部分利息。二、答辩人向原告借款3445万元事出有因，且答辩人企业虽有暂时困难，但仍积极筹措资金，并支付了部分利息。答辩人曾于2014.1.16在原告银行贷款450万元，后因配合原告去化不良，高价购买了位于江西省南昌市红谷滩新区，Ｂ座9层901号房三处房产，共计支付人民币1472.69万元（该房产为原告一直无法处置的不良资产）。该房产当时市价每平方米不足万元，但原告抵押价过高，答辩人支付的购买价格为13900元每平方米，远超市价；经双方友好协商，原告先后在2014年底、2015年初，在答辩人新增了抵押物的情况下共计发放贷款3500万元给答辩人，答辩人在新冠疫情前一直按时支付利息，且已归还本金55万元，现剩余贷款本金为3445万元。此笔贷款虽为答辩人解决了部分资金压力，答辩人购买的高价房产一直未能脱手变现，造成目前企业资金周转困难。虽然答辩人企业资金情况严峻，但答辩人仍然积极筹措资金，努力支付了部分利息。三、本案涉及的贷款，按照江西省政府的政策要求，原告方应当予以展期或续贷。根据《江西省人民政府印发关于有效应对疫情稳定经济增长20条政策措施的通知》第9条“加大对企业的金融支持，确保2020年企业信贷余额不低于2019年同期余额。鼓励金融机构适当下调贷款利率，增加信用贷款和中长期贷款额度。引导中小微企业通过江西省小微客户融资服务平台、一站式金融综合服务平台申请贷款。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、三农领域等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂时受困的企业，金融机构不得盲目抽贷、断贷、压贷；对到期还款困难的企业，应予以展期或续贷。”具体到本案，答辩人公司确实因疫情而导致利息支付困难，答辩人也与原告方进行了积极协商，按照该省政策利息予以展期。综上所述，原告应当按照省政策对答辩人的贷款予以展期或续贷，不应当提起诉讼，恳请法院依法采纳答辩人的答辩意见。 被告江西泰斗能源科技有限公司、严惠智、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司、徐蕤、杨英民、严振兴未提出答辩意见。 原告江西银行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组证据：证据1：原告营业执照；证据2：被告江西雅创实业有限公司、江西泰斗能源科技有限公司、江西紫海方舟实业有限公司、江西紫立方投资管理有限公司的营业执照，被告严惠智、胡耀平、刘英、艾璐、徐蕤、杨英民、严振兴的身份证复印件。证明目的：原、被告均为本案适格主体。第二组证据：证据3：编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》、《借款借据》、《贷款发放凭证》、《受托支付转账回单》；证据4：《江西雅创实业有限公司用款计划》、《支付申请》。证明目的：原告按约定发放贷款，并按照合同约定将贷款用于归还转贷资金。证明双方的借贷关系合法有效，贷款发放合规合法。第三组证据：证据5：编号为江银南分营支保字第2040380-001号《保证合同》、江银南分营支保字第2040380-002号《保证合同》、江银南分营支保字第2040380-002号《保证合同》；证据6：编号为江银南分营支抵字第2040380-001号《抵押合同》、江银南分营支抵字第2040380-002号《抵押合同》；证据7：《抵押物清单》、《不动产登记证明书》。证明目的：江西泰斗能源科技有限公司、艾璐、江西紫海方舟实业有限公司、严惠智、胡耀平、刘英于2020年4月28日分别与原告签订《保证合同》，为被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日与原告签订的主合同项下债权提供连带责任保证；江西紫海方舟实业有限公司、江西紫立方投资管理有限公司、严惠智、徐蕤、杨英民、严振兴于2020年4月28日分别与原告签订《抵押合同》，为被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日与原告签订的主合同项下债权提供抵押担保。抵押物均已办理抵押登记，我行享有抵押权。第四组证据：证据8：贷款本金及利息逾期明细表、核算还款计划表；证据9：江西雅创实业有限公司贷款账户交易流水、还款明细表。证明目的：证明被告在贷款期间内偿还的所有金额明细及江西雅创实业有限公司所欠本息情况，截至2020年9月22日，共欠借款本金34450000元、利息688184.81元、复利7349元，本息合计35145533.81元。第五组证据：证据10：借款人与担保人股东会决议、担保承诺函。证明目的：借款单位股东和担保单位股东知晓该笔借款和担保贷款一事；担保人都已知晓借款用途。 被告紫海方舟公司、胡耀平发表如下质证意见：这些证据都是真实的,对这些证据我都没有异议。 原告提交的证据均有证据原件为证，且与本案待证事实具备关联性，故本院予以确认。 所有被告均未向本院提交证据。 经审理查明：2020年4月28日，原告与雅创公司签订编号为江银南分营支借字第2040380号《流动资金借款合同》，约定雅创公司向原告借款3445万元，借款期限自2020年4月28日至2021年4月27日止，借款利率为年利率7.83%，合同期内贷款利率保持不变，按月结息，每月的20日为结息日，一次性还本，若雅创公司未按约定归还借款，原告有权按合同约定的贷款利率加收50%的罚息，若雅创公司未按约定支付利息（罚息、复利），原告有权按合同约定的贷款利率上浮50%计收复利，对雅创公司逾期未归还借款本息的，原告有权从逾期之日起按罚息利率计收利息，直清偿本息为止。雅创公司若违反合同所约定的义务，原告有权采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息等措施。2020年4月30日，原告按约发放了贷款。 2020年4月28日，原告与泰斗公司、艾璐签订编号为江银南分营支保字第2040380-001号《保证合同》，约定由泰斗公司、艾璐为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金等，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。 2020年4月28日，原告与紫海方舟公司、胡耀平、严惠智、刘英签订编号为江银南分营支保字第2040380-002号《保证合同》，约定由紫海方舟公司、胡耀平、严惠智、刘英为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金等，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。 2020年4月28日，原告与严惠智签订编号为江银南分营支抵字第2040380-001号《抵押合同》，约定由严惠智为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金等，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2020年4月29日，双方就严惠智提供的抵押物进行了第二顺位的抵押登记，不动产登记证明编号为赣（2020）南昌市不动产证明第70×××1、70×××8、70×××2号。 2020年4月28日，原告与紫海方舟公司、紫立方公司、杨英民、严振兴、严惠智、徐蕤签订编号为江银南分营支抵字第2040380-002号《抵押合同》，约定由紫海方舟公司、紫立方公司、杨英民、严振兴、严惠智、徐蕤为原告与被告江西雅创实业有限公司在2020年4月28日签订的主合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债权本金3445万元及利息（含复利、罚息），违约金、赔偿金等，债务人应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。2020年4月29日，各方就提供的抵押物进行了抵押登记，不动产登记证明编号为赣（2020）东新区不动产证明第00×××9号。 2020年7月之后，被告雅创公司未按约定归还借款利息，故原告诉至本院，遂成本案。 本院认为，原告与各被告签订的《流动资金借款合同》《保证合同》《抵押合同》均系各方真实意思表示，且未违反我国相关法律、行政法规的强制性规定，故合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约发放贷款，雅创公司自2020年7月份开始未按期付息，应承担归还借款本金及利息、罚息、复利的违约责任，且原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期。截至2020年9月22日，被告雅创公司尚欠原告借款本金3445万元，利息688184.81元、复利7348.53元（并非原告主张的7349元）。被告泰斗公司、艾璐、紫海方舟公司、严惠智、胡耀平、刘英分别与原告签署了保证合同，为雅创公司借款提供连带责任保证担保，故原告要求各保证人承担连带清偿责任有事实和法律依据，保证人在承担保证责任后，有权向被告雅创公司追偿。被告紫海方舟公司、紫立方公司、杨英民、严振兴、严惠智、徐蕤与原告签署了抵押合同，为雅创公司的上述借款提供抵押担保责任，故原告要求对上述被告提供的抵押物处置后的款项享有优先受偿权有事实和法律依据，抵押人在承担抵押责任后，有权向被告雅创公司追偿。 被告江西泰斗能源科技有限公司、严惠智、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司、徐蕤、杨英民、严振兴经本院依法传唤未到庭，视为其放弃举证、质证、答辩、辩论等民事诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、确认原告江西银行股份有限公司与被告江西雅创实业有限公司签订的编号为江银南分营支借字第2010380号《流动资金借款合同》提前到期； 二、被告江西雅创实业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司归还借款本金3445万元及利息(含复利、罚息，截至2020年9月22日，利息688184.81元、复利7348.53元，自2020年9月23日起至还清款项之日止的利息、罚息和复利按案涉合同约定计算)； 三、被告江西泰斗能源科技有限公司、艾璐、江西紫海方舟实业有限公司、严惠智、胡耀平、刘英对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任； 四、原告江西银行股份有限公司对被告严惠智提供的抵押物【具体以不动产登记证明号赣（2020）南昌市不动产证明第70×××1、70×××8、70×××2号载明的为准】在本判决第二项中的款项范围内通过折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、原告江西银行股份有限公司对被告江西紫海方舟实业有限公司、江西紫立方投资管理有限公司、杨英民、严振兴、严惠智、徐蕤提供的抵押物【具体以不动产登记证明号赣（2020）东新区不动产证明第00×××9号载明的为准】在本判决第二项中的款项范围内通过折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 六、被告江西紫海方舟实业有限公司、江西泰斗能源科技有限公司、严惠智、胡耀平、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司、徐蕤、杨英民、严振兴承担上述担保责任后，有权向被告江西雅创实业有限公司追偿； 七、驳回原告江西银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费217528元，由被告江西雅创实业有限公司、江西紫海方舟实业有限公司、江西泰斗能源科技有限公司、严惠智、胡耀平、刘英、艾璐、江西紫立方投资管理有限公司、徐蕤、杨英民、严振兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费【户名：江西省高级人民法院；账号：31×××42-3；开户行：农行南昌市环湖支行，诉讼费缴纳时请在用途中注明“诉讼费”】，上诉于江西省高级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  万俊健 审 判 员  王 璐 人民陪审员  杨伶娜 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  周元辰 书 记 员  万鹏程