重庆市城口县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0229民初1670号 原告：重庆银行股份有限公司城口支行，住所地重庆市城口县葛城街道东大街**崇扬逸城国际商业裙房幢吊1商业1，统一社会信用代码91500229588032862T。 负责人：李美操，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐巍，男，该支行职工。 被告：屈明兴，男，1986年8月23日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：朱良柳，女，1989年11月22日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：袁邦成，男，1981年5月8日出生，汉族，住重庆市城口县。 被告：杨明秋，女，1979年8月18日出生，汉族，住重庆市城口县。 原告重庆银行股份有限公司城口支行(以下简称重庆银行城口支行)与被告屈明兴、朱良柳、袁邦成、杨明秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年12月3日、2020年12月22日公开开庭进行了审理。第一次庭审原告重庆银行城口支行的诉讼代理人徐巍，被告朱良柳、袁邦成、杨明秋到庭参加诉讼，第二次庭审原告重庆银行城口支行的诉讼代理人徐巍，被告屈明兴、袁邦成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告重庆银行城口支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告屈明兴、朱良柳偿还原告借款本金200000元及截至2020年5月27日的利息9030元、罚息2554.60元、复利250.95元，从2020年5月28日起至借款偿清之日止，并以借款本金200000元为基数按贷款年利率9.03%上浮50%计算罚息，以所欠利息9030元为基数，按贷款年利率9.03%上浮50%计算复利，利随本清；2.判决原告对被告袁邦成、杨明秋所有的位于城口县的房屋（房产证号：**地证2009字第**）享有抵押权及优先受偿权；3.判决本案诉讼费用及原告实现债权的其他费用由被告方负担。事实和理由：被告屈明兴于2016年11月29日与原告签订了编号为（2016）年（重银城口支借）字第0761号《重庆银行股份有限公司“年审贷”借款合同》，借款金额为200000元，期限为2016年11月29日至2019年11月28日。被告朱良柳向原告出具了《共同还款承诺书》。同日，被告袁邦成与原告签订了编号为（2016）年重银城口支抵字第0762号《重庆银行股份有限公司抵押合同》，以案涉房屋为前述借款提供抵押担保，被告杨明秋向原告出具了其签署的《财产共有人承诺书》，原、被告双方于2016年11月29日在城口县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2016年11月30日，原告与被告屈明兴签订了重庆银行个人贷款借款借据，借款金额为200000元，约定到期日为2019年11月28日。前述合同、借据签订完毕及抵押登记手续完成后，原告按约向被告屈明兴发放了贷款200000元，此期间借款利率为年利率9.025%。借款后，被告屈明兴支付了一定利息。2019年11月28日合同到期后，被告屈明兴未按时归还本金、利息、罚息及复利，原告多次催收无果后，诉至法院，望判如所请。 被告屈明兴辩称，案涉“年审贷”贷款是其所贷属实，同意偿还此笔贷款。第一次办理抵押时，因被告杨明秋系其表姐，所以办理抵押登记时一直与被告杨明秋联系，而被告袁邦成当时在外务工，应不知情，且抵押合同及相关抵押资料均系其代被告袁邦成所签，被告袁邦成本人没有在场；第二年年审时，被告袁邦成才签了字。 被告朱良柳辩称，案涉贷款200000元属实，因为均是被告屈明兴在与原告联系，所以具体情况其并不清楚。 被告袁邦成辩称，办理涉案贷款和抵押时，被告袁邦成没有在家，不知道办理抵押事情，案涉抵押合同上的签名也不是其本人所签，且案涉房屋属于被告袁邦成的婚前财产，被告杨明秋无权处置。同时，虽然第二次审核时签字系其所签，但原告工作人员是在其不知情的情况下将案涉房屋办理了抵押登记，并向被告屈明兴发放了贷款，故被告袁邦成不应承担责任。 被告杨明秋辩称，被告屈明兴借案涉房屋房产证时只是说要把房产证拿去用三个月。原告来拍照的时候，被告杨明秋在家，原告找其签名时，其不清楚具体情况，且办理抵押登记时并没有向其说明具体做什么，对被告屈明兴在原告处具体贷款金额等情况亦不清楚。 本院经审理认定事实如下：2016年11月29日，原告作为甲方，被告屈明兴作为乙方，双方签订《重庆银行股份有限公司“年审贷”借款合同》,合同编号为（2016）年（重银城口支借）字第0761号），约定被告屈明兴向原告贷款200000元，贷款期限分为三个融资阶段，其中第一融资时段为12个月，自2016年11月29日至2017年11月28日；第二融资时段为12个月，自2017年11月29日至2018年11月28日；第三个融资时段为12个月，自2018年11月29日至2019年11月28日。第一融资时段乙方按月付息，可以不归还本金。在第一融资时段到期前一个月由甲方对贷款进行年度审查（以下简称“年审”）。对通过年审的，甲乙双方无需签订新的《借款合同》，贷款即自动进入第二融资阶段；未通过年审的，第一融资时段结束贷款即到期，乙方须归还贷款本息。在第二融资时段到期前一个月由甲方对贷款进行年审。对通过年审的，甲乙双方无需签订新的《借款合同》，贷款即自动进入第三融资时段，乙方按最新还款计划归还贷款本金；未通过年审的，第二融资时段结束贷款即到期，乙方须归还贷款本息。贷款利率为基准利率上浮50%即执行年利率9.025%，贷款到期，乙方不能按时还清贷款本息，甲方有权计收罚息和复利，罚息和复利的利率按照实际执行利率加收50%执行；贷款用途为支付货款，担保方式为抵押。2016年11月29日，“袁邦成”作为乙方，原告作为甲方，双方签订了合同编号为（2016）年（重银城口支抵）字第0762号）《重庆银行股份有限公司抵押合同》，约定被告袁邦成以其所有的城口县房屋为原告提供抵押，抵押财产担保范围为案涉《借款合同》项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利、保管抵押物的费用及实现质权的费用，债务本金数额为200000元，利息及罚息、复利按《借款合同》的约定计算。同日，案涉房屋在原城口县国土资源和房屋管理局为案涉借款办理了抵押登记，字号为渝（2016）城口县不动产证明第XXXX号。 2016年11月30日，被告屈明兴与原告签订《提款及委托付款申请书》，同日，被告签署了《重庆银行个人贷款借款借据》。前述合同、申请书等签订完毕及抵押登记手续办结后，原告按约向被告屈明兴发放贷款200000元。截止2020年5月27日，被告屈明兴下欠原告贷款本金200000元、利息9030元、罚息2554.60元、复利250.95元。 同时查明，被告屈明兴、朱良柳系夫妻关系，双方于2009年1月20日登记结婚；被告袁邦成、杨明秋系夫妻关系，双方于2007年10月8日登记结婚。2016年11月23日，被告朱良柳向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其知晓屈明兴向原告申请贷款事宜，若屈明兴取得原告贷款，其将与屈明兴共同履行还款义务。2009年10月12日，被告袁邦成作为权利人为案涉房屋办理了房产登记（房地证字号为309房地证2009字第XXXX号）。 本院认为，原告与被告屈明兴签订的《重庆银行股份有限公司“年审贷”借款合同》系当事人的真实意思表示，其约定内容不违反法律规定，依法应受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。原告按约向被告屈明兴发放了贷款，被告屈明兴应当按约还本付息。被告屈明兴逾期未偿还借款本息构成违约，依法应当承担继续履行还本付息等违约责任。案涉借款系被告屈明兴与朱良柳婚姻关系存续期间所借，且借款时被告朱良柳承诺共同履行还款义务，依法应当认定案涉借款为夫妻共同债务，应由被告屈明兴和朱良柳共同承担还款责任。按照案涉借款合同的约定，被告屈明兴、朱良柳应偿还原告借款本金200000元及截止2020年5月27日的利息9030元、罚息2554.60元、复利250.95元，从2020年5月28日起至借款偿清之日止，以借款本金200000元为基数，按贷款年利率9.025%上浮50%（即13.5375%）计算罚息，以所欠利息9030元为基数，按贷款年利率9.025%上浮50%（即13.5375%）计算复利。被告袁邦成辩称，办理涉案贷款房屋抵押时，其并未在家，案涉抵押合同签名也非本人所签，但案涉房产已完善了相应抵押手续并进行了抵押登记，且其妻子杨明秋将案涉抵押资料交付被告屈明兴，其理应知晓案涉房产进行了抵押，同时，袁邦成在庭审中自认第二次案涉贷款审核时签字系其所签，按照高度盖然性原则，本院认定案涉抵押行为合法有效，原告依法对案涉房屋享有优先受偿权。针对原告主张的第三项诉讼请求，原告明确表示现除诉讼费外没有产生实现债权的其他费用，故对原告主张被告方支付实现债权的其他费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告屈明兴、朱良柳于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆银行股份有限公司城口支行借款本金200000元及截止2020年5月27日的利息9030元、罚息2554.60元、复利250.95元，并自2020年5月28日起至借款清偿完毕之日止，以借款本金200000元为基数，按年利率13.5375%计付罚息，以利息9030元为基数，按年利率13.5375%计付复利，利随本清。 二、原告重庆银行股份有限公司城口支行在本判决主文第一项确定的借款本金及利息、罚息、复利范围内对被告袁邦成所有的位于城口县房屋（权利证书号：房地证字号为309房地证2009字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 三、驳回原告重庆银行股份有限公司城口支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半交纳2238.77元，由被告屈明兴负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 杨熹 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理 万平 书 记 员 杨枢