山东省武城县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鲁1428刑初122号 公诉机关山东省武城县人民检察院。 被告人杨为丰，男，1981年出生于黑龙江省兰西县，汉族，高中文化，户籍地及住所地山东省武城县。2019年9月5日因涉嫌信用卡诈骗被武城县公安局刑事拘留；2019年9月11日被武城县公安局取保候审，2020年9月11日因涉嫌信用卡诈骗罪被武城县人民检察院取保候审，2020年10月13日被本院取保候审。 指定辩护人高延松，山东恒信德律师事务所律师。 武城县人民检察院以武检部一刑诉[2020]117号起诉书指控被告人杨为丰犯信用卡诈骗罪，于2020年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。武城县人民检察院指派检察官张新出庭支持公诉，被告人杨为丰及指定辩护人高延松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武城县人民检察院指控，2014年3月，被告人杨为丰办理一张户名“张某”、卡号为62×××32的中国农业银行信用卡。自2018年3月，被告人杨为丰多次恶意透支该信用卡共计73248.51元。后经中国农业银行武城支行多次催收，拒不还款。案发后，被告人杨为丰于2019年9月11日还款30000元，于2020年10月9日还款26000元。 2019年9月5日，被告人杨为丰经武城县公安局办案人员传唤到案。 针对上述事实，公诉机关提供的证据有：1.中国农业银行武城支行欠款说明、信用卡交易明细等书证；2.证人王某1、杜某等的证言；3.被告人杨为丰的供述和辩解。 公诉机关认为，被告人杨为丰恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨为丰认罪认罚，可以从宽处理。被告人杨为丰系自首，建议对被告人杨为丰判处有期徒刑一年六个月并处罚金人民币二万元；如在判决宣告之前偿还全部透支的款息，可适用缓刑。 被告人杨为丰对指控的犯罪事实供认不讳，对量刑建议没有异议，表示会积极还款，争取在判决之前把钱还上，以后坚决不再触犯法律。 辩护人发表了如下辩护意见：对公诉机关指控被告人杨为丰犯信用卡诈骗罪的罪名和事实没有异议，但被告人系自首、认罪认罚、积极偿还借款，建议对其从轻处罚，建议判处缓刑。 经审理查明，2014年3月，被告人杨为丰办理一张户名“张某”、卡号为62×××32的中国农业银行信用卡。自2018年3月，被告人杨为丰多次恶意透支该信用卡共计73248.51元。后经中国农业银行武城支行多次催收，拒不还款。 案发后，被告人杨为丰于2019年9月11日还款30000元，于2020年10月9日还款26000元。于2020年12月10日还款本息共计40000元，剩余的利息16492.48元与银行达成还款协议，并取得银行的谅解。 上述事实，有公诉机关提供并经质证、认证的下列证据证实： 1.书证 (1)农行武城县支行关于杨为丰信用卡欠款的说明一份。证实：杨为丰于2014年3月26日在农业银行武城支行办理贷记卡一张，卡号为62×××32，因工作人员操作失误，将姓名在系统中录入为张某，其他信息均正确。信用额度为7万元，2018年5月逾期后，经多次催收，透支的款项一直没有偿还，2019年8月5日，中国农业银行武城支行向武城县公安局报案称杨为丰共欠本息99925.69元，其中本金73248.51元。报案后杨为丰于2019年9月11日还款本金3万元，2020年10月9日还款本金26000元，2018年5月信用卡逾期后，中国农业银行股份有限公司武城支行，于2018年12月24日、2019年3月1日进行了上门催收，于2019年6月1日进行信函催收，于2018年9月13日和2019年3月7日在山东法制报上进行了催收公告，截止2020年10月10日，杨为丰未结清欠款余额53828.42元，其中本金17248.51元，表外利息31027.02元，滞纳金4508.51元，手续费1044.38元。 （2）中国农业银行金穗贷记卡申请表、收入证明书、中国农业银行金穗贷记卡调查表、身份证复印件、个人信用报告各一份。证实：杨为丰于2014年3月16日申请办理了农业银行金穗贷记卡。 （3）农业银行武城支行账户详细信息和催收资料信息一份、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单二份、2018年9月13日、2019年3月7日山东法制报信用卡不良催收公告二份。证实：农业银行通过电话、委外方式多次进行催收，并于2018年9月13日、2019年3月7日在山东法制报发布催收公告进行催收。 （4）卡号为62×××32的交易明细查询一份。证实：该卡于2015年10月至2019年6月的交易情况。该卡多次在武城县金明超市，还有武城县好运来购物有限公司、武城县华伟超市进行透支。 （5）中国农业银行业务凭证三份。证实：2019年9月11日，杨为丰还款30000元；2020年10月9日，杨为丰还款26000元。 （6）杨为丰信用卡不良贷款还款计划。证实：2019年9月11日，杨为丰及其家属承诺一起还款，每月还款2万元。 （7）户籍证明一份、无违法犯罪记录证明一份。证实：杨为丰出生于1981年10月20日，案发时达到刑事责任年龄；经查询，没有发现杨为丰的犯罪记录。 （8）武城县公安局经济侦查大队出具的到案经过一份。证实：2019年9月5日，杨为丰经办案民警电话传唤，主动到案接受讯问。 （9）破案报告书一份。证实：2019年8月5日，中国农业银行员工王某1报警称，杨为丰恶意透支信用卡本金及违约金共计101336.46元，经多次催收，拒不退还。经办案民警电话传唤，2019年9月5日，杨为丰主动到武城县公安局接受讯问，杨为丰对自己的犯罪事实供认不讳。公安机关立案后，杨为丰归还部分本金及利息。 2.证人证言 （1）赵某的证言。证实：赵某经营的武城县华伟超市有pose机，可以应在其超市内买东西的顾客的要求，将卡里的钱刷出来，套取现金。 （2）杨某的证言。证实:杨为丰在金明超市买东西的时候，用超市内的pose机套现过。 （3）王某1的证言。证实：杨为丰于2014年3月16日办理一张信用卡，2018年3月之后，没有还款，已经逾期453天。农业银行武城支行通过各种方式进行催要，本金、利息及手续费共计101336.46元没有还清。 （4）杜某的证言。证实：2014年3月，杜某为杨为丰办理了信用卡，因工作人员失误，将其名字录入错误。 （5）韩某的证言。证实：杨为丰在德州金河空调设备有限公司配货部上班，杨为丰办理信用卡的时候，在金和公司开了一张月收入6000元的收入证明。 3.被告人的供述和辩解 杨为丰供认：2014年其办理了卡号为62×××32的信用卡，办理信用卡时，提供了一份假的收入证明，信用卡的户名为“张某”，但是身份证号码、手机号码、联系地址都是杨为丰的，没有影响正常使用信用卡。办理信用卡后先在武城县华伟超市套现，后来其办理了一个pose机套现，共套现了60万余元。2018年4月开始逾期，信用卡逾期之后，农业银行的工作人员催收过。 以上证据，被告人及辩护人均无异议，证据之间具有客观性、关联性、合法性，确认为有效证据。被告人提供了业务凭证四份，证实2020年12月10日向银行还款40000元；还款承诺书一份，证实杨为丰承诺剩余的16492.48元利息，分期向银行偿还，每月归还2000元；谅解书一份，证实被告人杨为丰获得中国银行武城支行的谅解。经质证，公诉机关对被告人提供的证据无异议，建议将被告人的量刑调整为有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 本院认为，被告人杨为丰恶意透支信用卡，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的事实和罪名成立。被告人系自首且认罪认罚，依法从轻处罚。被告人杨为丰偿还银行大部分本息，取得银行的谅解，可酌情从轻处罚。判处其非监禁刑不会对所居住社区造成重大不良影响，对辩护人的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下： 被告人杨为丰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 员  王朝华 人民陪审员  张秀英 人民陪审员  桑树娥 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  董月月