西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初20457号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地：西安市雁塔区。负责人：庞小丽，该支行行长。委托诉讼代理人：任海，陕西稼轩律师事务所律师。委托诉讼代理人：周倩阳，陕西稼轩律师事务所律师。被告：杨怡，女，汉族，1983年10月20日出生，住陕西省韩城市新城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行与被告杨怡借款合同纠纷一案，本院受理后，依法简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称“邮储小寨支行”）的委托诉讼代理人任海、周倩阳到庭参加了诉讼，被告杨怡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储小寨支行诉称，2016年8月2日被告在原告住所地填写中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表（以下称“申请表”)，申领卡种为邮储银行标准信用卡。被告在申请表上明确表示已充分了解并清楚知晓中国邮政储蓄银行信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡)领用合约》(以下称“领用合约”)的各项规则。领用合约第9条第2款明确约定，提起诉讼者，由合约签订地有管辖权的法院管辖。由于领用合约签订地为原告住所地，因此本案应由原告住所地法院管辖。领用合约签订后，原告依约向被告发放了卡号为XXXXXXXX********的信用卡（以下称“案涉信用卡”），案涉信用卡透支额度人民币46000元。被告2017年2月开始激活使用案涉信用卡进行消费，但2019年2月后却未依约还款。截至2020年4月13日，被告已逾期15期未足额偿还案涉信用卡借款本金及息费，累计透支本金计人民币16624.29元，拖欠息费计人民币6416.99元，暂合计人民币23041.28元。原告曾多次通过电话、上门催收等方式催讨，但被告却一直拖欠，至今仍未结清案涉信用卡借款本金及息费。故诉至法院，请求判令：1.被告向原告偿还信用卡借款本金计人民币16624.29元、息费（包括逾期利息、滞纳金等）计人民币6416.99元（暂计算至2020年4月13日，实际应支付至实际还清全部本金及息费之日止），暂共计人民币23041.28元；2.本案诉讼费用及原告实现债权的费用由被告承担。被告杨怡未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年8月2日，被告杨怡向原告邮储小寨支行申请信用卡，填写信用卡申请表并签订信用卡（个人卡）领用合约、信用卡收费项目及标准、信用卡（个人卡）章程等，对利息及费用作出约定，如果乙方（被告）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未能还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须于交易入账日起按甲方（原告）规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项，利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有仅依照用家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。关于还款的约定，乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按规预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。2016年9月30日，原告发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，2017年1月1日起，针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：所有信用卡客户。二、收费调整内容：1.取消信用卡持卡人滞纳金收费项目；2.增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还软额未还部分的5%“。后被告杨怡领取并使用其办理的信用卡，根据原告提供的信用卡交易明细及信用卡催收业务系统截屏显示，被告未按照约定还款，原告多次通过电话催收。截至2020年4月13日，被告信用卡尚欠本金16624.29元、利息1791.19元、费用4625.8元，共计23041.28元。上述事实，有《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程、信用卡交易明细、信用卡催收业务系统截屏、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》及庭审笔录等在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告杨怡向原告邮储小寨支行申请信用卡，填写信用卡申请表并签订信用卡（个人卡）领用合约、信用卡收费项目及标准、信用卡（个人卡）章程，系双方当事人真实意思表示，依法成立，合法有效，双方当事人均应依约履行。邮储小寨支行依约向被告发放信用卡，被告却未按约还款，构成违约，截至2020年4月13日，被告应向原告偿还本金、利息、费用共计23041.28元。故原告要求被告还款的诉讼请求，本院依法予以支持。对于本案中原告实现债权的费用，原告提供了律师委托代理合同及发票，可证明其实现债权的费用为3000元，根据合同约定，被告应当承担原告已经实际花费的律师代理费3000元，原告该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供证据，应承担举证不能的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨怡于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行信用卡借款本金16624.29元、利息1791.19元、费用4625.8元，共计23041.28元（截至2020年4月13日），并支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行自2020年4月14日至实际清偿之日息费（包括逾期利息、违约金等）；二、被告杨怡于本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行因实现债权支付的律师费3000元；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费376元，减半收取188元，由被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 李 漾二〇二〇年十二月八日书记员 张婧媛1