贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2725民初3663号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县，统一社会信用代码91522725675412425U。 负责人：王秋雄，系该支行行长。 委托诉讼代理人：张建军，系贵州黔鹰律师事务所律师，代理权限为一般授权。 被告：罗肖，男，1991年10月10日生，汉族，贵州省瓮安县人，住贵州省瓮安县。 被告：岳小燕，女，1993年10月14日生，汉族，贵州省瓮安县人，住贵州省瓮安县。 被告：贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司，住所地贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县开发区麒龙财富中心**，统一社会信用代码915227253373178634。 法定代表人：赵雄，系该公司执行董事。 委托诉讼代理人：王美，代理权限为特别授权。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行（以下至判决主文前简称瓮安县邮政银行）与被告罗肖、岳小燕以及被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司（以下至判决主文前简称瓮安麒龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理，依法适用简易程序，由审判员雷睿于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告瓮安县邮政银行委托诉讼代理人张建军与被告罗肖、岳小燕以及被告瓮安麒龙公司委托诉讼代理人王美到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告瓮安县邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗肖、岳小燕立即清偿原告本金81936.52元及利息（利息按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定计算至本息清偿之日止，至2020年8月4日，本息合计81936.52元）；2、被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司对前述欠款本息承担连带担保还款责任；3、确认原告对罗肖、岳小燕所有的位于麒龙城市广场Ａ区房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费、律师费、公告费、抵押物评费、拍卖费由三被告承担。事实及理由：2016年6月3日，被告罗肖、岳小燕共同向原告申请借款人民币124000.00元，用于支付购买位于麒龙城市广场Ａ区房屋按揭款。后二被告于2016年6月14日与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》向原告借款人民币124000.00元用于支付购房按揭，该借款合同约定，原告向二被告提供购房贷款人民币124000.00元，借款期限为120个月，自2016年6月15日至2026年6月15日，借款利率为年利率5.88%，逾期利率为年利率8.82%，还款方式为等额本息，根据原告与二被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》第十二条第二款之约定，如借款人不按期足额还款，构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期。另，根据原告与二被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》之规定，被告为了保证还款还将其购买的位于麒龙城市广场Ａ区房屋作为抵押物为借款提供担保，被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司自愿在原被告之间签订的《个人购房／购车借款及担保合同》保证人处签章，为本案贷款提供保证责任，且《个人购房／购车借款及担保合同》已经约定保证人被告贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司就本案贷款承担连带保证责任。原告于2016年6月15日即将借款本金124000.00元放款至被告指定的银行账户。后二被告拒不按照借款合同之约定向原告履行还款义务，多次逾期还款，严重违反了双方签订的前述借款合同之约定，经多次催收拒不纠正其违约行为，至2020年8月4日尚欠借款本金81936.52元，为了维护原告的合法权益，向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告岳小燕辩称，差欠银行的借款是事实，在银行起诉后我们还了三期，对于银行现在起诉的金额无意见。 被告罗肖辩称，对于原告起诉的金额无意见，我们在原告起诉后又偿还了部分利息，律师费不应由我们支付。 被告瓮安麒龙公司辩称，麒龙公司在2020年9月15日办理完毕正式抵押登记，在2020年9月17日已将正式抵押登记移交邮政银行信贷主任李代明，现请求免除我公司的连带担保责任。 经审理查明：2016年6月14日，因购买坐落于麒龙城市广场Ａ区需要资金，被告罗肖、岳小燕与原告瓮安县邮政银行签订《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：借款本金124000元；借款用途为购买商铺；借款期限为120个月，即自2016年6月14日起至2026年6月14日止；借款实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按合同约定用途使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%（如购车和购买商业用房的，则为100%）确定；借款人未按合同约定使用，且按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按前两款约定的较高罚息利率执行；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；担保方式为抵押加保证组合担保；发生借款人连续三个月或累计六个月未足额还款、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿以及其他贷款人可以处分抵押物的其他情形时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；法人或其他组织作为保证人的，由保证人承担阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕条件的，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。罗肖与岳小燕作为借款人与共同借款人、抵押人与抵押物共有人在该份《个人购房／购车借款及担保合同》上签名，瓮安麒龙公司作为保证人在该合同上加盖了公司公章，该合同尾页附了注明所有权人为罗肖、岳小燕位于瓮安县麒龙城市广场Ａ区产为抵押物的抵押物清单。同日，岳小燕、罗肖在《中国邮政银行个人贷款（手工）借据》上以借款人身份签字，该借据上记载年利率为5.88%，瓮安县邮政银行的放款通知单上明确贷款执行年利率5.88%，逾期年利率为8.82%（在5.88%利率的基础上加收50%确定），随后，瓮安县邮政银行向罗肖的银行账户转账支付了借款本金124000元。借款后，被告罗肖与被告岳小燕偿还了部分借款本金及利息，截至2020年8月4日，被告罗肖、岳小燕尚欠原告瓮安县邮政银行借款本金81936.52元。2020年10月14日，原告向法院起诉后，二被告又偿还了部分本息，截至2020年11月13日，尚欠原告借款本金79019.16元及相应利息。2020年9月15日，三被告与原告就抵押房产共同办理了以原告瓮安县邮政银行为抵押权人的抵押权登记【黔（2020）瓮安县不动产证明第0007016号】。2020年9月17日，被告瓮安麒龙公司将办理完毕的不动产抵押登记本移交给原告，由原告员工李代明签收。 另查明：2020年3月16日，原告瓮安县邮政银行（甲方）与贵州黔鹰律师事务所（乙方）签订委托代理合同，贵州黔鹰律师事务所指派律师潘忠政、左睿负责甲方所有委托法律事项，甲方作为原告的金融借款合同纠纷的单个案件律师代理费为3000元，代理费支付方式为每个季度月末15日前结算一次，委托人凭受委托人出具的增值税专用发票向受委托人支付当季度案件代理费。2020年9月17日，贵州黔鹰律师事务所向原告瓮安县邮政银行开具了贵州增值税专用发票。根据贵州省高级人民法院的相关规定，为防止增值税发票作废的情形，本院于庭审后登录国家税务总局全国增值税发票查验平台对该增值税发票进行查验，查验结果显示发票信息真实。2020年11月17日，原告向贵州黔鹰律师事务所转账支付律师代理费144000元（含本案律师代理费3000元在内）。 又查明：2016年3月，中国邮政储蓄银行股份有限公司黔南州分行作为甲方与乙方贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司签订《开发商合作及担保协议》，约定合作范围为甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并核发销售的项目名称为“麒龙城市广场”、坐落于瓮安县的新建房屋，合作期限为60个月，乙方提供连带责任保证，担保期限自贷款发放之日起至我行取得房屋抵押他项权证之日止，乙方保证在本协议约定前述项目的房屋竣工验收并交付使用后，及时办理产权登记、抵押登记等有关手续，并将甲方发放贷款的房屋抵押登记证明文件交甲方保管。 本院所确认的上述事实，有原、被告双方的法庭陈述及原告提交的被告罗肖与岳小燕身份证、结婚证、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《还款计划表》、借据、放款通知单、放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、黔（2020）瓮安县不动产证明第0007016号不动产登记证明、欠款明细、还款流水清单、律师费发票、委托代理合同、律师费转账凭证及被告瓮安麒龙公司提交的不动产登记证明、移交清单、《开发商合作及担保协议》等在卷佐证，经当庭出示质证和本院审查，足以认定。 本院认为，庭审中原、被告双方的法庭陈述及本院依法审查认定的相应证据，足以证实被告罗肖、岳小燕尚欠原告瓮安县邮政银行借款本金79019.16元及相应利息未归还的事实存在，双方权利义务关系明确，其借贷关系本院予以确认。因原、被告双方在合同中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，且在原告起诉时已经符合前述合同约定的违约期限，故原告瓮安县邮政银行要求被告罗肖、岳小燕提前偿还贷款本息，符合双方合同约定，本院依法予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告瓮安县邮政银行要求被告罗肖、岳小燕归还借款本息符合法律规定及双方合同约定，本院依法予以支持。 关于原告请求判决被告瓮安麒龙公司对被告罗肖、岳小燕尚欠本息承担连带担保还款责任的问题。因《个人购房/购车借款及担保合同》中约定保证人承担阶段性连带责任保证，且满足合同约定的抵押预告登记手续已办理完毕条件的，保证人对该条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任，同时在签订该合同前由中国邮政储蓄银行股份有限公司黔南州分行作为甲方与乙方贵州麒龙集团（瓮安）置业有限公司签订《开发商合作及担保协议》中约定乙方的担保期限亦为自贷款发放之日起至甲方取得房屋抵押他项权证之日止，本案中的抵押房产已于2020年9月15日办理完毕抵押登记手续，且于2020年9月17日由瓮安麒龙公司已经将抵押登记证书交付给原告，故瓮安麒龙公司已经履行完毕《开发商合作及担保协议》及《个人购房/购车借款及担保合同》中的合同义务，其阶段性连带保证责任已经达到约定免除的条件，故原告的诉请不再具有请求基础，本院依法不予支持。 关于原告请求判决确认对被告罗肖、岳小燕在本案借款中用于抵押的房产享有优先受偿权的问题。因该房产已于2020年9月15日办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告的诉请符合法律规定，本院依法予以支持，即原告可在被告罗肖、岳小燕不履行还款义务时，将该抵押房产的价款优先受偿本案债务。 关于原告瓮安县邮政银行要求被告罗肖、岳小燕承担律师代理费3000元的问题。原告瓮安县邮政银行与被告罗肖、岳小燕签订的借款合同中，对律师费等费用明确为按法律规定承担，原告在二被告违约后提起本案诉讼，并因主张合法债权产生了律师费，且该费用已实际支付，故律师代理费3000元应由被告罗肖、岳小燕负担。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款之规定，判决如下： 一、限罗肖、岳小燕于本判决生效之日起二十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行借款本金七万九千零十九元一角六分（79019.16元）及利息（利息按双方借款合同及借款借据的约定计算至借款本金实际清偿完毕时止，利随本清）； 二、限罗肖、岳小燕于本判决生效之日起二十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行律师代理费三千元（ 3000元）； 三、若罗肖、岳小燕在上述期限内未履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行对位于瓮安县【黔（2020）瓮安县不动产证明第0007016号】房产价款享有优先受偿权； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司瓮安县支行其余诉讼请求。 若义务人未按本判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条和最高人民法院《关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》之规定，另行支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费924元，由罗肖、岳小燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，并在上诉期满后的七日内通过本院向黔南布依族苗族自治州中级人民法院预缴上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳）。逾期，本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审判员  雷睿 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  王芸