宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初8034号原告：陆华，男，1960年7月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。公民身份号码：XXXX委托诉讼代理人：陆筱璐（系原告陆华女儿），住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：文晓钧，男，1974年3月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。公民身份号码：XXX被告：陈蓉，女，1975年12月15日出生，藏族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。公民身份号码：XXXX原告陆华与被告文晓钧、陈蓉民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告陆华及其委托诉讼代理人陆筱璐，被告文晓钧、陈蓉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陆华向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告偿还原告借款957550元，利息592700元，合计1550250元；2.本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2016年11月6日及2016年12月19日被告夫妇文晓钧、陈蓉分别向原告借款共计650000元，并签订借条，约定利息为月利率2%。但是到期后被告推脱不能及时支付本金和利息，要求延长时间，由于担心借款时间过长，逾期影响讨债，原告与被告重新商定、并计算本金及利息，重新签订借条(借条的本息共计957550元)并签订还款协议(协议规定每月2.5%的利率支付利息)，该借条签订当日生效。被告承诺于2019年2月5日前将欠款及和利息一并还清，但是被告不仅未按照还款协议还款，并且2019年2月5日之后，经过原告多次催要，被告均未偿还欠款。为保障原告权利及相关利益，因此诉至法院。被告文晓钧、陈蓉共同辩称，本金是65万元，本金需要原告提供相应的打款凭证。对利息不认可，这里面大部分都还了。被告在2016年底到2017年初的时候，给原告顶了一辆车牌号为宁X**的起亚K7进口车，原价裸车29.8万元的小汽车一辆，要求顶10万元，原告说过完户后给顶8万元。被告还向原告顶了一块玉，说好的顶8000元。还有2018年还是2019年的时候原告搬走了被告家的一台电视机，没有说顶多少钱，但是2015年买的时候8000多元。被告已经向原告总共偿还本息45万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院认定如下：1.原告提交的于2016年11月6日签订的《借款协议》及《收条》各一份、于2016年12月19日签订的《借款协议》及《收条》各一份、《担保人承诺书》一份、银行流水一份、2018年2月23日出具的《借条》及《还款协议》一份，能够证明原被告之间存在借贷关系，且双方对借款期限和利息进行了约定的事实；2.被告提交的《接处警登记表》一份及《关于陆华暴力催收的情况说明》一份，无法被告主张的证明目的，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月20日，被告文晓钧因工程资金周转向原告陆华借款500000元，双方约定借款利率为年利率24%。同日，原告陆华通过其配偶苏X**的招商银行账户，以POS机分两笔向被告文晓钧指定的账户刷付借款共计499965.08元。2015年11月6日，就原告陆华与案外人吴政忠及案外人吴政忠与被告文晓钧之间的债权转让债务转移一事，原告以其配偶苏金秀的名义与被告文晓钧签订《借款协议》一份，确认金额为150000元，约定每月1-5日前支付利息3000元，借款到期后利息和本金一并清还，借款时间自2015年11月6日至2016年11月5日。该《借款协议》中手写备注“该款由吴政忠转给文晓钧账户，吴政忠欠款同陆华结算已清”，但该《借款协议》无吴XXX签名确认。2016年1月7日，被告文晓钧通过案外人高峰账户向原告陆华配偶苏金秀的账户偿还借款本金330000元。2016年1月8日，被告文晓钧通过案外人高XXX账户分两次向原告陆华配偶苏X**的账户偿还借款本金合计170000元。2016年1月11日，因被告文晓钧于2015年1月8日向案外人陆健借款300000元未还，原被告协商由原告陆华代为偿还，原告陆华通过其配偶苏金秀的账户代被告偿还借款本息372000元。2016年1月15日，被告文晓钧的姐姐文淑琼向原告陆华出具《担保人承诺书》一份，承诺为被告文晓钧向原告陆华借款的500000元提供担保，如借款到期30天内被告无法偿还，其自愿用其名下所有资产变卖后以现金支付的方式无条件承担还款责任。2016年1月19日，被告文晓钧再次向原告陆华借款500000元，原告陆华在支付借款时将于2016年1月11日代被告文晓钧偿还案外人陆健的借款本息372000元及于2015年1月20日出借给被告的的500000元的借款利息120000元从中扣除后，把剩余8000元借款以现金形式经案外人陈**泽支付被告文晓钧。同日，原告陆华以其配偶苏金秀的名义与被告文晓钧签订《借款协议》一份，约定借款金额500000元，借款利率为月息2%，借款期限从2016年1月19日至2016年12月19日止。同日，被告文晓钧向苏金秀出具《收条》一份。2016年11月6日，就涉吴政忠150000元《借款协议》，因合同到期，原告陆华与被告文晓钧重新签订《借款协议》一份，约定借款期限从2016年11月6日至2017年11月5日，2%利率，月息3000元；被告陈蓉在该协议借款人处签名捺印。同日，被告文晓钧就该150000元向原告陆华出具《收条》一张。2016年12月19日，就上述500000元借款，因合同到期，原告陆华与被告文晓钧重新签订《借款协议》一份，约定借款期限从2016年12月19日至2017年12月18日，2%利率，月息10000元；被告陈蓉在该协议借款人处签名捺印。同日，被告文晓钧就该500000元借款向原告陆华出具《收条》一份。2018年2月23日，就上述到期的150000元、500000元借款及以欠付的利息，被告文晓钧、陈蓉向原告陆华出具《借条》一份，确认借款金额957550元，月利息2.5%，借款期限自2018年3月8日至2019年2月5日，利息按实际还款日计算，到期本金及利息一并付清。同日，就确定的借款957550元，原告陆华与被告文晓钧、陈蓉签订《还款协议》一份，约定被告还款期限自2018年3月18日至2019年2月5日，被告分期还款，自2018年3月18日至2018年5月31日还款50000元，自2018年3月18日至2018年6月30日还款150000元，自2018年3月18日至2018年9月30日还款157550元，自2018年3月18日至2018年11月25日将应付957550元当年利息结清，按实际借款额计算利息，2019年2月5日前，将所欠欠款及应付利息一次性付清，按月利率2.5%计算。2018年8月31日，被告文晓钧在向陆华、案外人陆健、案外人陆荣出具的《文晓钧还款承诺》中承诺，其抵押汽车一辆，付陆华、陆健、陆荣每人100000元后，汽车归还被告文晓钧，付款日期确定于2018年9月30日前，如不能付款，汽车折价60000元后过户给原告陆华，被告保证过户手续。2019年5月26日，被告文晓钧在向陆华、案外人陆健、案外人陆荣出具的《还款计划》中确定汽车顶账办法为，起亚小汽车在9月份从小贷公司解押出来，办理好一切手续过户给陆华顶所欠款项。同日，被告文晓钧向原告陆华出具《顶账说明》一份，以玉石一块顶付8000元利息。2019年7月23日，被告在向陆华出具的《承诺》中，承诺于2019年7月26日按此前承诺付款计划执行的，否则将电视机暂抵押给陆华。2017年至2018年期间，被告文晓钧还另多次向原告出具还款计划、还款承诺、保证书等。现原告以被告未按时还本付息为由诉至法院，请求判如所请。另查明，原告于2015年1月20日出借的499965.08元资金来源于招商银行贷款，该贷款于2016年1月21日向银行还清，期间产生贷款利息39088.39元。2016年9月18日，被告向原告支付72000元。2017年1月20日至2019年7月26日期间，被告向原告支付共216736.01元。案涉顶账车辆、玉石、电视机均在原告处。担保人文淑琼未承担担保责任。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告文晓钧、陈蓉与原告陆华发生多次借还款往来，被告应当按照约定履行还本付息义务。但因原告于2015年1月20日向被告出借的款项系从金融机构贷款套取，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第十四条第一款第一项之规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的”，本案原告将从金融机构套取的贷款转借被告，并在2016年1月19日再次向被告出借的借款500000元中，按月利率2%计扣自2015年1月20日至2016年1月19日期间的利息120000元而从中获利，且被告知情，故原被告之间的2015年的民间借贷合同无效，被告应向原告返还实际借款499965.08元，并支付产生的贷款利息39088.39元，又因被告已于2016年1月7日及2016年1月8日向原告返款借款500000元，多返还的金额34.92元（500000-499965.08）及多扣减的借款利息80911.61元（120000-39088.39）应从2016年1月19日的借款本金中予以扣除，即2016年1月19日实际出借借款本金应为419053.47元（500000-34.92-80911.61）。对原告主张的借款本金957550元及借款利息592700元，原被告虽于2018年2月23日的《借条》及《还款协议》确认中的借款金额为957550元，但该借款由实际出借的419053.47元，和自案外人吴政忠处概括转移的债权债务150000元，及以原告主张的合计本金650000元为基数按月利率2.5%计付的借款利息及违约金构成；其中自案外人XXX处概括转移的债权债务150000元，虽原被告无异议，但缺乏案外人吴政忠签字确认，本院无法核实相关行为的真实性，原告以债权债务转移主张该笔款项缺乏事实及法律依据，可能损害案外人吴政忠的权益，故该150000元本院在本案中不予处理，原告可另案主张；其中双方结算的借款利息及违约金的总和显然超过法律规定，对超出的部分本院不予支持。结合以上，经本院核算自2016年1月19日实际出借419053.47元之日至原告主张的利息止付之日即2020年8月14日期间的剩余欠付借款本金为388064.19元，欠付借款利息为167489.47元（详见附表），被告应予支付。对被告以汽车一辆抵顶60000元借款的抗辩意见，因双方约定以车辆过户方式抵顶，虽案涉汽车已交付原告，但未履行约定的过户手续，抵顶手续未履行完毕，其抵顶60000元借款的意见本院不予采纳。对被告以玉石一块抵顶8000元借款的抗辩意见，双方已履行完毕，本院予以采纳（已在计算本金及利息时抵扣，详见附表）。对被告以电视机抵顶借款的抗辩意见，因双方没有约定抵顶具体事宜，本院不予采纳。被告陈蓉在上述《借款协议》中签名捺印，应对上述款项的承担共同支付责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十条、第八十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第十四条第一款第一项、第二十六条、第二十八条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告文晓钧、陈蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告陆华借款本金388064.19元，支付自2016年1月19日至2020年8月14日期间的借款利息167489.47元；二、驳回原告陆华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9376元（已减半收取），由原告陆华负担6046元，由被告文晓钧、陈蓉负担3330元。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 杨晴雯二〇二〇年十二月十日书记员 马 蕊附表：本案适用法律条款如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（法释〔2015〕18号）》第十四条第一款第一项具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。4.《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。