盘锦市兴隆台区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1103民初3694号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行，住所地盘锦市兴隆台区泰山路**。负责人：李忠举，该行行长。委托诉讼代理人：林成，男，该行风险管理部职工。被告：高阳，男，1979年3月23日出生，汉族，工人，住盘锦市兴隆台区。被告：王馨妮，女，1979年11月20日出生，汉族，盘锦市兴隆台区服装经营者，住盘锦市兴隆台区。委托诉讼代理人：杜革，盘锦市双台子区利民法律服务所法律服务工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行与被告高阳、王馨妮借款合同纠纷一案。本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林成、被告高阳、被告王馨妮及其委托诉讼代理人杜革到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告高阳及其配偶王馨妮偿还截至2020年11月6日合计贷款金额173,302.35元（其中借款本金169,095.83元、利息3,932.51元、罚息274.01元）及到归还之日止的全部利息、罚息；2.判令原告对被告高阳的抵押物（坐落于兴隆台区房产，享有优先受偿权；3.判令被告承担本案相关诉讼费用。事实和理由：2018年1月24日，被告高阳及其配偶王馨妮与原告签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：原告向被告提供可以循环使用120个月，授信额度为人民币30万元整的房地产抵押额度项下个人商务贷款。同日，被告高阳与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，并用其名下房产为上述借款提供抵押担保，且于2018年8月6日在房产管理机构进行了抵押登记。2018年2月12日，二被告签写《中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据》，分别支用8万元、22万元，合计金额30万元，年利率7.6%。二被告额度项下贷款于2020年8月12日起未履行还本付息义务，拖欠贷款合计173302.35元，现已逾期86天。根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》约定，被告的行为已严重违反合同约定及法律规定，故诉至贵院。被告高阳当庭辩称，我不同意原告的诉请。我一直是正常还款的，2020年10月27日我往王馨妮尾号6900的邮政的卡（贷款扣款的卡）里打了3个月的还款额18500元，用于还涉诉的该笔贷款。2020年10月28日，邮政业务员和我联系说王馨妮把这笔钱取走了，我和王馨妮联系让她把钱存回卡里，她不同意，我和邮政业务员说让把还款卡的名字改成我的名，邮政业务员说得王馨妮同意。邮政多次给王馨妮打电话联系不到。我和邮政业务员沟通想偿还这笔贷款，邮政业务员说像我这种情况只能上交总部，等待总部处理。被告王馨妮当庭辩称，对贷款事实我方认可，但请求驳回原告对王馨妮的诉讼请求。虽然此笔贷款的主贷人的王馨妮，贷款也是在王馨妮与高阳婚姻存续期间所发生的，但高阳是用自己的婚前财产做的抵押，此笔贷款也是高阳自己所用，并给我方写下承诺，称还不上与我方无关，所以我方不承担还款义务。本院经审理认定事实如下：被告高阳、王馨妮原为夫妻关系，于2019年5月21日协议离婚。2018年1月24日，被告高阳、王馨妮作为共同借款人与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为21012008218016609638。合同约定原告向二被告提供可以循环使用的授信额度人民币300,000.00元。合同项下单笔借款具体用途由借据约定。额度存续期限最长为120个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率为年利率，在借据中约定。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条约定的利率基础上加收30%确定。合同第三十条约定：借款人应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息。借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第四十九条约定：发生以下情形之一的，借款人即构成违约：49.1借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用。第五十四条约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……；54.5如借款人未按期还款且又未就展期事宜与贷款人达成协议即构成贷款逾期，贷款人有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；……；54.8以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)；54.9处分抵押财产，实现抵押权；……。第五十六条约定：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。本合同项下的担保措施为抵押担保。2018年1月24日，原告与被告高阳签订《小额贷款最高额抵押合同》，原告为抵押权人（甲方），被告高阳为抵押人（乙方）。合同约定：乙方自愿用其所有的房屋（坐落于兴隆台区设定抵押，为编号为21012008218016609638的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（以下统称为“主合同”）的债务提供最高额抵押担保。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。担保范围为借款人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2018年2月5日，原、被告就坐落于兴隆台区的房屋进行了抵押登记，权利人为本案原告。2018年2月12日，原告向二被告发放贷款两笔，分别为人民币80,000.00元和人民币220,000.00元，期限均自2018年2月12日至2023年2月12日，年利率均为7.6%，均采取等额本金还款法，用途分别为支付租金和新房装修和进货。截止至2020年11月6日，两笔贷款均已逾期还款86天，尚欠贷款本金合计人民币169,095.83元、利息及罚息合计人民币4,206.52元。上述事实，有双方当事人陈述、居民身份证复印件两张、结婚证复印件两张、《小额贷款额度借款合同》复印件一份、《小额贷款最高额抵押合同》及附抵押财产清单复印件一份、房屋所有权证书复印件一张、不动产登记证明复印件一张、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件两张、《中国邮政储蓄银行放款通知单》复印件两张、“中国邮政储蓄银行资产保全系统”原稿截屏两张、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单原件三张在卷佐证，这些证据经庭审质证和本院审查，可以采信。对于二被告提供的中国工商银行境内汇款电子回单打印件、微信聊天记录打印件、短信截屏打印件、承诺书复印件均与本案待证事实无关，本院不予采信。本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向二被告发放贷款，但二被告作为共同借款人却未按约定的还款期限履行还款义务，构成违约，故对原告主张要求二被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告高阳以坐落于盘锦市兴隆台区的房屋为上述借款提供了抵押担保，并办理抵押了登记，设立了抵押权，故原告对上述抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第三十四条、第五十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款之规定，判决如下：一、被告高阳、王馨妮于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行偿还拖欠的借款本金人民币169,095.83元及截止至2020年11月6日止的利息、罚息合计人民币4,206.52元，自2020年11月7日起至全部归还之日止的利息、罚息依照《小额贷款额度借款合同》的约定计付；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司盘锦市分行对被告高阳在本案中的抵押物（坐落于兴隆台区的房屋)享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,766.00元，减半收取计1,883.00元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审判员  严晓红二〇二〇年十二月十七日书记员  许君婵