镇江市丹徒区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1112民初352号原告:中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行，住所地镇江市丹徒区九华山南路**。负责人:董前龙，该行行长。委托诉讼代理人：严瑛，该行职员。被告:赵平，男，1967年8月10日生，汉族，住镇江市。被告:强启美，女，1969年6月23日生，汉族，住镇江市。以上两被告共同委托诉讼代理人：庄园，江苏学益律师事务所律师。被告:镇江汇成置业有限公司。住。住所地镇江市丹徒新城长山路**/div>诉讼代表人：曹蕾，镇江汇成置业有限公司管理人的负责人。委托诉讼代理人：孙鸿晓，江苏江成律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行(以下简称农业银行)诉被告赵平、强启美、镇江汇成置业有限公司（以下简称汇成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月9日立案受理后，依法适用简易程序后转为普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人严瑛、被告赵平、强启美的委托诉讼代理人庄园，被告镇江汇成置业有限公司破产管理人江苏江成律师事务所的委托诉讼代理人孙鸿晓到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵平、强启美共同偿还原告贷款本金582651.8元、利息8554.97元（利息计算至2020年2月20日）合计591206.77元，以及自2020年2月21日起至还清之日止，按照借款合同规定的逾期利率计算本金的利息损失；2、被告汇成公司对两被告的还款义务承担连带清偿责任；3、判令被告配合办理房屋抵押登记手续；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告赵平和强启美系夫妻关系。被告赵平和强启美因向被告汇成置业公司购买房屋（双方网签了购房合同），于2016年9月13日在原告处办理个人住房按揭贷款65万元，用于购买位于镇江市京口区山泽园5幢2504号房产，约定借款年利率为4.41%，还款期限为2016年9月13日至2036年8月28日，分期偿还，逾期还款利率为6.615%。被告强启美作为赵平配偶，亦贷款共同申请人，为共同生活购买房屋。该笔贷款由镇江汇成置业有限公司提供阶段性保证担保，同时约定赵平、强启美为抵押人，以购买房产提供抵押担保。2016年9月13日，我行依约向其发放了贷款。现贷款已逾期多日，经多次催要无果。截止2020年2月20日，借款人尚欠本金为582651.8元，利息8554.97元，共计591206.77元。被告的行为已影响到我行的业务经营和债权利益。根据《个人购房担保借款合同》，借款人违反合同第11.4条第2项的约定，我行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，根据我国《民事诉讼法》、《合同法》及相关法规的规定，我行特向你院提起诉讼，请依法裁判。原告向本院提交以下证据：1、被告身份证复印件各1份，证明被告赵平、强启美主体身份；2、被告赵平、强启美结婚证复印件1份，证明双方系夫妻关系；3、被告汇成公司营业执照复印件1份，证明被告汇成公司的主体身份；4、个人信贷业务申请表1份，证明被告赵平在我行申请办理个人贷款的事实；5、个人购房担保借款合同1份，证明目的同证据4，且我行有权要求三被告承担还款义务；6、借款凭证1份，证明我行于2016年9月13日已经向被告1发放贷款65万元，到期日为2036年8月28日，由被告分期偿还；7、个人贷款首付款资金来源诚信保证书原件1份，证明被告赵平、强启美保证所缴纳的首付款来源于本人自有资金，未使用商业性借款资金；8、预售商品房交易情况告知单打印件1份，证明我行已经与三被告完成房屋交易，并且在镇江市房产交易中心进行备案；9、个贷凭证基础信息打印件1份，证明截止至2020年2月20日被告结欠我行贷款本金582651.8元、利息8554.97元；10、被告赵平承诺书1份，证明2019.10.30日被告赵平向原告承诺归还贷款本金582651.8元；11、被告汇成公司与原告2016年2月25日签订的协议1份，证明被告汇成公司应根据协议为购房人办妥房地产权益证书以及正式的抵押登记手续；12、诚信保证书1份，证明三被告与原告办理的贷款情况是真实的；13、2016年9月9日情况告知单1份，证明三被告在原告处办理的贷款以及购买房屋的真实性，在镇江市房产交易中心已经经过网签备案。被告赵平、强启美辩称，对原告陈述的贷款事实无异议，对欠款本金和利息由法院核实认定。被告赵平是借款人，被告强启美只是抵押人，不应承担还款责任。该贷款原告直接支付给了被告汇成公司，应当由被告汇成公司承担还款义务。对原告所举证据真实性没有异议（部分证据系复印件由法院核实认定）。被告汇成公司管理人辩称，汇成公司已经由镇江市京口区人民法院受理破产清算，目前尚未裁定破产还债。对原告主张的借款事实无异议，对担保的事实也无异议，但是管理人在工作中发现，汇成公司的类似贷款很多，还款均是由汇成公司将款项打给南京汇宇公司，再由该公司支付至各借款人还款账户。故汇成公司的这些贷款，包括本案中的贷款，管理人怀疑均系恶意串通套取银行贷款，贷款合同的效力存在争议，请法院依法认定和判决。经审理查明，被告赵平和强启美系夫妻关系。被告赵平和强启美因向被告汇成置业公司购买房屋（双方网签了购房合同），于2016年9月13日在原告处办理个人住房按揭贷款65万元，用于购买位于镇江市京口区山泽园5幢2504号房产，约定借款年利率为4.41%，还款期限为2016年9月13日至2036年8月28日，分期偿还，逾期还款利率为6.615%。贷款合同由被告赵平与原告签订，被告强启美亦作为贷款共同申请人。该笔贷款由镇江汇成置业有限公司提供阶段性保证担保，同时约定赵平、强启美为抵押人，以购买房产提供抵押担保。2016年9月13日，原告依约向其发放了贷款。现贷款已逾期多日，经多次催要无果。截止2020年2月20日，借款人尚欠本金为582651.8元，利息8554.97元，共计591206.77元。另查明，被告汇成公司现已经将涉案房屋出售给案外人张如银，其支付了30万元购房款后已经占有使用该房屋。在汇成公司担保的其他类似贷款中，还款均由汇成公司将款项支付至其他关联公司，再由该公司将款项分别支付至借款人还款账户。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款与支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，被告赵平向原告借款，截止至2020年2月20日被告结欠原告贷款本金582651.8元、利息8554.97元，原告要求立即偿还并承担此后至实际还款日按照逾期利率计算的逾期利息，符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张被告强启美承担共同还款责任，被告强启美主张自己不是借款方，不是本案适格主体，法院应当驳回原告对自己的诉请。本院认为该贷款系被告赵平、强启美为购买生活住房，被告强启美作为贷款共同申请人在银行相关文件签字确认，应认定为共同借款人，该债务应为被告赵平和强启美的夫妻共同债务，依法两被告应承担共同还款的责任，故本院对原告的该诉请予以支持。本案所涉贷款系住房按揭贷款，在借款人所购房屋未办理抵押前，担保人即汇成公司应当按照合同约定承担连带保证责任。故本院对原告主张的被告汇成公司承担连带清偿责任予以支持。被告汇成公司管理人主张贷款合同可能系三被告恶意串通套取银行贷款，合同的有效性存在争议。被告赵平、强启美也认为还款的事实可以认定三被告套取银行贷款，合同应当认定无效，法院应当驳回原告诉请。本院认为，三被告是否存在套取银行贷款的事实，与本案中原告的主张还款不属于同一法律关系，三被告之间的纠纷应当通过其他途径另行解决，故本院对被告的主张不予支持。被告赵平、强启美主张应由贷款的实际收款人即被告汇成公司承担还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告赵平、强启美于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司镇江丹徒支行借款本金582651.8元及利息8554.97元（计算至2020年2月20日），合计591206.77元，并按照逾期年利率6.615%承担自2020年2月21日至实际给付之日的逾期利息；二、被告镇江汇成置业有限公司对被告赵平、强启美的上述第一项还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9712元，保全费3520元，合计13232元，由被告赵平、强启美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交相应上诉案件受理费，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  段为东人民陪审员  王国梅人民陪审员  项才娣二〇二〇年十二月二十九日法官 助理  朱 琳书 记 员  陈 晴