渭南市临渭区人民法院民事判决书 （2020）陕0502民初2902号     原告：中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行。营业场所：渭南市临渭区。统一社会信用代码：91610500709968086B。负责人：董莉娜，该支行行长。委托诉讼代理人：郭健，男，1986年7月9日出生，汉族，该支行员工，住渭南市临渭区。委托诉讼代理人：高亮，男，1989年9月21日出生，汉族，该支行员工，住渭南市临渭区。被告：李春燕，女，1978年2月14日出生，汉族，居民，住渭南市临渭区，现住本区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行（以下简称“农行朝阳路支行”）与被告李春燕借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月6日公开开庭进行了审理。原告农行朝阳路支行委托诉讼代理人高亮到庭参加诉讼，原告农行朝阳路支行负责人董莉娜及其委托诉讼代理人郭健、被告李春燕未到庭参加诉讼。在案件审理过程中，发现案情较为复杂，于2020年9月15日转为普通程序。并于2020年10月12日再次开庭进行审理。原告农行朝阳路支行委托诉讼代理人郭健、被告李春燕到庭参加诉讼，原告农行朝阳路支行负责人董莉娜及其委托诉讼代理人高亮未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行朝阳路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李春燕偿还借款本金364662.80元及利息12066.76元，合计金额376729.56元（截止2020年6月5日农行信贷系统查询日），利息、罚息以实际入账日计算为准；2.判令被告李春燕借款抵押物房屋拍卖价款优先受偿，此抵押物位于渭南市XX园XX公馆XX单元XX号房；3.本案案件受理费6952元由被告承担。事实与理由：2017年8月8日，被告李春燕以个人一手房购房方式在原告处借款39万元，期限20年，2037年8月7日到期，利率执行人民银行基准利率4.9%，逾期利率浮动幅度50%，还款方式为每月等额本息还款，还款日为每月8日。为了担保债务的履行，被告李春燕与原告签订个人购房担保借款合同，以其位于渭南市XX园XX公馆XX单元XX号房抵押，并办理了抵押担保。被告李春燕偿还部分本金及利息后，至2020年6月5日连续8期未还款，共计拖欠376729.56元，其中本金364662.80元、利息12066.76元。原告多次催要未果，故提起诉讼。原告起诉后，被告李春燕于2020年7月20日偿还借款本息2569.35元，2020年9月11日偿还借款本息2712.32元，被告李春燕已还清2019年11月8日前的所有应还款项，截止2020年10月12日尚欠利息16826.02元。故原告当庭将第一项诉讼请求变更为要求被告归还借款本金362660.93元及截止2020年10月12日的利息16826.02元，利息、罚息以实际入账日计算为准。被告李春燕认可原告所诉事实，愿意还款，辩称无力一次性归还借款，愿意在2021年3月前还清逾期部分，其余款项仍按原合同约定按月归还。原告农行朝阳路支行就其主张向本院提供贷款合约基本信息、贷款业务申请表、被告身份证及户口本复印件、面谈笔录、借款合同、交易明细、贷款还款试算基本信息、计算说明、系统截屏、不动产在建工程证明书、不动产抵押预告登记信息，证明被告的还款情况及剩余贷款本息的数额。被告李春燕经当庭质证，对原告农行朝阳路支行提供的证据均无异议。被告李春燕未向本院提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月7日，被告李春燕向原告农行朝阳路支行申请个人住房按揭贷款39万元。2017年8月8日，原告农行朝阳路支行作为贷款人（抵押权人）与作为借款人的被告李春燕签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款39万元，用于购买XX园XX公馆XX单元XX房；借款期限240个月；借款执行利率为借款实际发放日中国人民银行同期同档次的贷款基准利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为每月等额本息还款，还款日为借款发放日对应日。该笔借款的担保方式为阶段性保证加抵押。阶段性保证人渭南市碧桂园房地产开发有限公司自借款发放之日起至办妥以贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续之日止承担连带保证责任。被告李春燕提供位于渭南市XX园XX公馆XX单元XX房作为抵押。还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。同日，原告将借款39万元发放给被告。2017年11月17日，双方在渭南市不动产登记中心办理了抵押权预告登记，原告取得了渭不动产证字（2017）2675号不动产在建工程证明书。又查明，2017年8月8日，中国人民银行同期五年期以上贷款基准利率为年利率4.9%，2019年8月20日前，该利率一直未发生变动。2019年8月20日起，中国人民银行不再发布贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）。还查明，借款初期，被告李春燕尚能按时足额还款。2018年6月起，被告李春燕开始逾期还款，截止2020年10月12日，被告李春燕已归还27期应还款项（还至2019年11月8日），尚欠原告农行朝阳路支行借款本金362660.93元、利息16826.02元。本院认为，原告农行朝阳路支行与被告李春燕签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思的表示，不违反法律规定，合法有效。原告农行朝阳路支行依照合同约定向被告李春燕发放了借款，被告李春燕负有按照合同约定按期还本付息的义务。其逾期还款，原告农行朝阳路支行可以按照合同约定提前收回全部借款本息。对剩余借款362660.93元，应按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%从2020年10月13日起计算至实际履行之日止。原告提供的不动产在建工程证明书、不动产抵押预告登记信息不能证明原、被告之间的抵押权已经设立，故原告要求就被告李春燕提供的抵押物优先受偿的请求于法无据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李春燕于本判决生效后三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行借款本金362660.93元、截止2020年10月12日的利息16826.02元，并支付以362660.93元为基数，自2020年10月13日至实际履行之日止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮50%计算的利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司渭南朝阳路支行的其他诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6952元，由被告李春燕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长       黄雪锋  审  判  员         王  格人民陪审员         刘玲珠                            二〇二〇年十二月十六日      书 记 员      武香娟  1