山西省闻喜县人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0823民初1791号原告：兰某某，女，汉族，山西省绛县居民。委托诉讼代理人：蒲某某、张某某，山西***律师事务所律师。被告：杨某某，男，汉族，闻喜县居民。第三人：王某某，女，汉族，山西省绛县居民。委托诉讼代理人：荆某某，山西***律师事务所律师。原告兰某某与被告杨某某、第三人王某某追偿权纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蒲某某、张某某、被告杨某某、第三人委托诉讼代理人荆某某到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兰某某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告归还原告代为偿还的浙商银行贷款2192312.53元及利息(利息从原告垫付之日起至起诉之日，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85％计算，利息为252554.403元;从起诉之日利息按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85％计算至款付清之日止)，截至起诉之日本息共计2444866.933元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:被告与浙商银行股份有限公司西安南二环支行于2014年12月9日签订《个人循环借款(最高额担保)合同》，合同约定借款额度为3500000元整，借款期限自2014年12月9日起至2016年12月8日止。同日原告作为抵押人与浙商银行股份有限公司西安南二环支行签订了《西安市房地产抵押合同》，用自己位于西安市莲湖区南二环西段群贤路**号西安**花园*幢***室房屋作抵押，担保的主债权数额为2600000元整，债务履行期限自2014年12月9日至2016年12月8日止。贷款到期后，因被告一直不予归还浙商银行股份有限公司西安南二环支行的贷款，导致原告抵押房屋将被贷款银行处置，原告无奈于2017年8月29日代为偿还被告贷款2192312.53元，房屋得以解押。原告代为偿还款项后经多次催要和追偿，被告以各种理由不予给付。故诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告杨某某辩称，原告起诉我贷款、还款及贷款用途均不属实。原告本为一村妇，何来巨额资金购置房产，又何来资金归还200余万元的贷款。实际情况是原告女儿王红具体操作，原告无论房产登记、贷款抵押、还款均只是名义人。本案所涉贷款的实际用款人是原告女儿，答辩人能够提供相应的证据证明系原告女儿具体联系银行协调贷款，安排具体事宜，我仅作为名义借款人办理了相关手续，贷款高达270万元全部汇入原告女儿的账户。原告女儿每月安排人员将全部贷款利息汇入我的账户用于银行扣划利息，所以说应当承担还款付息的是原告女儿。答辩人依法申请追加原告女儿王红作为本案第三人参加诉讼，请求依法判决原告女儿王红承担还本付息义务。第三人王某某述称，本案与第三人无关，借款人是杨某某，应由其承担还款义务。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：第三人王某某系原告兰某某女儿。2014年12月9日，被告杨某某作为借款人与浙商银行股份有限公司西安南二环支行签订《个人循环借款(最高额担保)合同》一份，合同约定：借款种类为个人经营贷款（可循环）；借款用途为购建筑材料；借款额度为人民币叁佰伍拾万元整；期限自2014年12月9日起至2016年12月8日止；保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同第三条所述期间内发放的借款最后一笔到期日起两年；担保人同意以下列财产（权利）提供担保，担保财产有兰某某的位于西安市莲湖区南二环西段群贤路*号西安**花园*幢***室和王俊华的位于西安市莲湖区南二环西段群贤路*号西安**花园**幢***室；还款账号为×××。抵押人为兰某某、王某某，保证人为张某某、王某某、戈某某。王某某系原告兰某某丈夫，张某某系被告杨某某妻子，戈某某系第三人王某某男朋友。同日原告兰某某和王俊华作为抵押人（甲方）与作为抵押权人（乙方）的浙商银行股份有限公司西安南二环支行签订了《西安市房地产抵押合同》一份，合同约定：本合同所担保的主债权的种类与主合同所设立的主债权的种类相同；本合同所担保的主债权的数额为2600000元，债务履行期限自2014年12月9日至2016年12月8日；甲方提供的抵押物系位于西安市莲湖区南二环西段群贤路*号西安**花园*幢***室房屋，甲乙双方协商一致或经房屋评估机构评估，确定扣除在先的抵押物价值后，抵押房地产的抵押价值为4391800元。2014年12月10日，上述借款合同的贷款人浙商银行股份有限公司西安南二环支行、借款人杨某某、抵押人王某某、兰某某、保证人张某某、王某某、戈某某申请在陕西省西安市汉唐公证处办理《个人循环借款(最高额担保)合同》公证并申请赋予上述合同具有强制执行效力。合同签订后，浙商银行股份有限公司西安南二环支行于2014年12月18日将350万元打入被告杨某某的浙商银行尾号为7555的账户。同日被告杨某某将350万元转入山西纪兰熙商贸有限公司用于购买材料。之后被告杨某某按月支付利息至2016年11月23日。2016年12月8日借款合同到期后，因借款人失联，原告兰某某于2017年8月29日向浙商银行股份有限公司西安南二环支行支付人民币2192312.53元至该行其他应付款项账户，再由银行主动扣收，用于结清贷款账号×××，户名杨某某，还贷本金1999940.90元，利息162321.21元；归还贷款利息账号×××，户名杨某某，利息金额30050.42元。上述事实，有原告提供的2014年12月9日《个人循环借款(最高额担保)合同》一份、《西安市房地产抵押合同》一份、浙商银行客户收款通知、客户付款通知和浙商银行商卡历史交易明细两页，本院协助查询存款通知书（回执）一份；被告杨某某提供的2015年1月7日对公活期存款账户明细帐一份、2015年1月7日浙商银行客户付款通知一份、杨某某浙商银行商卡交易明细七张、2014年12月14日被告与第三人的微信聊天记录一份、朱某某在招商银行股份有限公司西安城西支行尾号为3336账户和兰某某在浙商银行西安南二环支行尾号为6622账户的交易明细各一份以及原、被告、第三人的庭审陈述在卷予以证实。本院认为，本案的《个人循环借款(最高额担保)合同》和《西安市房地产抵押合同》均是相关当事人在平等、自愿的基础上协商所形成的，系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告作为上述借款合同的抵押人在向浙商银行股份有限公司西安南二环支行承担了代偿2192312.53元的责任后，有权向借款人即被告杨某某追偿。对被告杨某某辩称贷款的实际用款人是第三人王某某，应由第三人承担还本付息义务的意见，根据合同相对性原则，被告系上述借款合同的借款人，被告有权决定贷款的使用以及如何偿还借款；同时浙商银行将合同约定的贷款打入被告的账户，被告将此贷款用于向山西纪兰熙商贸有限公司购买材料，之后被告通过合同约定的账户按月支付利息，双方均是按照合同约定履行。至于被告支付借款利息款项的来源以及被告与第三人之间的经济往来与本案不是同一法律关系，故对被告辩解第三人王某某系实际用款人的意见本院不予采纳。原告代被告偿还借款后，应及时向借款人主张权利，因原告未及时主张权利，故对原告要求被告支付从垫付款项之日起至起诉之日利息的请求，本院不予支持。对原告要求被告支付从起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算的请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告杨某某于本判决生效后支付原告兰某某代偿款2192312.53元及利息（利息按照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算，从2020年8月28日起至款还清日止）。二、驳回原告兰某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26358元，由被告杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审 判 长  辛俊丽人民陪审员  李俊兴人民陪审员  张李霞二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  张学伟书 记 员  任 锐