河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初23739号原告：郑州农村商业银行股份有限公司高新支行，住所地河南省郑州高新技术产业开发区瑞达路与化工路交叉口向北300米路东。负责人：张勇，行长。委托诉讼代理人：王永强，男，系该行员工。被告：戚九常，男，1964年11月2日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。被告：范桂玲，女，1953年2月17日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。被告：宋志军，男，1976年10月24日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。被告：刘军列，男，1963年11月21日出生，汉族，住河南省郑州市高新技术开发区。原告郑州农村商业银行股份有限公司高新支行与被告戚九常、范桂玲、宋志军、刘军列金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王永强到庭参加诉讼。被告戚九常、范桂玲、宋志军、刘军列经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告戚九常、范桂玲共同偿还原告借款本金459141.21元及利息131130.65元（利息暂计算至2020年11月10日，自2020年11月10日起至借款本息全部清偿之日的利息仍按《最高额个人借款合同》的约定继续计算），本息共计590271.86元；2、判令被告宋志军、刘军列对被告戚九常、范桂玲所欠上述债务承担连带保证责任；3、判令四被告共同承担原告为实现债权支出的案件受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用及实现债权的费用。事实和理由：2016年4月11日，原告与被告戚九常签订《最高额个人借款合同》，约定被告戚九常向原告借款50万元，用于流动资金，期限36个月，自2016年4月11日起至2019年4月11日止，按月结息，逾期罚息按原借款利率基础上加收50%。如违反合同约定，原告可宣布贷款全部到期，合同同时约定发生纠纷后诉讼管辖权为原告所在地法院。为保证被告与原告在2016年4月11日起至2019年4月11日期间连续签署的一系列借款合同的履行，2016年4月11日被告宋志军、刘军列与原告签订《最高额保证合同》，约定保证人担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证。2018年5月2日，被告戚九常、宋志军、刘军列与原告签订《补充协议》，对发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果作详细约定，其中约定因当事人提供或确认的送达地址不准确，送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。另戚九常配偶范桂玲在2018年3月10日的《个人贷款面谈记录》上约定还款主要来源为经营收入和家庭收入，同意与借款人共同承担该笔借款的偿还义务，并签字确认，故范桂玲应承担共同还款责任。2018年5月2日，原告依约向被告戚九常发放贷款，被告戚九常向原告出具50万元的借据，期限自2018年5月2日起至2019年4月2日止，约定月利率10.2‰，借款到期后被告戚九常不予归还借款本息，尚欠上述借款本金459141.21元及相应利息未还。原告因改制，名称由郑州市市郊农村信用合作联社石佛信用社更改为郑州农村商业银行股份有限公司高新支行。原告为维护自身合法权益，诉至法院，望判如所请。四被告均未到庭答辩。经审理查明，2016年4月11日，原告作为贷款人、被告戚九常作为借款人，签订合同编号为借71018020160411001的《最高额个人借款合同》，约定：1、借款金额：借款人向贷款人申请从2016年4月11日至2019年4月11日期间内连续借款，连续借款累计最高为清偿借款余额不超过50万元。2、借款期限：本合同项下贷款期限为36个月，自2016年4月11日起至2019年4月11日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准。3、本息归还方式：按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款到期前归还全部本息。4、借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。2016年4月11日，原告作为债权人，被告宋志军、刘军列作为保证人，签订合同编号为保71018020160411001的《最高额保证合同》，约定：为确保戚九常（下称债务人）与债权人在2016年4月11日至2019年4月11日的期间连续签署的一系列合同（下称主合同）切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。担保主债权为债权人对债务人授信累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币50万元整。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2016年4月5日，被告范桂玲以借款人戚九常配偶的身份在个人贷款面谈记录上签字捺印，表示完全知晓此次申请借款的相关事宜，并同意与借款人共同承担该笔借款的偿还义务。被告宋志军、刘军列以担保人的身份在个人贷款面谈记录上签字捺印，表示自愿为借款人提供担保，并且承担连带还款责任。2018年5月2日，原告（甲方）分别与被告戚九常、宋志军、刘军列（乙方）签定补充协议，约定鉴于甲方和乙方于2016年4月11日签订编号为借71018020160411001的《最高额个人借款合同》和编号为保71018020160411001的《最高额保证合同》，双方为保证原合同及本协议的各类通知、协议等文件以及就原合同、协议发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果作出约定。上述合同签订后，原告于2018年5月2日向被告戚九常发放贷款50万元整，借据显示借款期限为11个月，从2018年5月2日起至2019年4月2日止，月利率为10.2‰。2019年4月2日借款到期，被告戚九常仅结清了贷款期限内的利息，尚欠原告贷款本金50万元未偿还。2019年4月30日，被告戚九常偿还原告贷款50000元（40858.79+2001.21+7140）。另查明，1、河南银保监局于2019年9月29日发布豫银保监复（2019）916号文件，同意郑州农村商业银行股份有限公司开业，自开业之日，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农村商业银行股份有限公司承担。2019年10月25日，郑州农村商业银行股份有限公司郑农商（2019）8号文件通知，同意郑州农商银行所属181个分支机构开业，郑州农商银行开业之日，郑州市市郊农村信用合作联社和郑州市市区农村信用合作联社债权债务由郑州农商银行承担，原郑州市市郊农村信用合作联社石佛信用社业务及其他事项所产生的权利义务均由郑州农村商业银行股份有限公司高新支行承担。2、被告戚九常与范桂玲系夫妻关系，二人于1992年10月1日办理结婚登记。上述事实，有原告提交的下列证据及开庭笔录在案佐证：1、贷款发放通知单、借款借据、交易流水各一份；2、最高额个人借款合同及其补充协议、最高额保证合同及其补充协议各一份；3、个人贷款面谈记录一份；4、被告身份证复印件四份、结婚证复印件一份；5、河南农信贷款业务查询明细一份；6、河南银保监局文件、郑州农村商业银行股份有限公司文件及其附件各一份。本院认为：原告与被告戚九常、宋志军、刘军列分别签订的《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方当事人都具有约束力。根据借据载明，借款于2019年4月2日到期，被告戚九常未按期偿还贷款构成违约。依照合同约定，应按罚息利率计收罚息，但合同约定的罚息利率过高，已超过年利率15.4%的标准，对超出的部分，本院不予支持。据此以50万元本金为基数，按照年利率15.4%的标准计算至2019年4月29日应付罚息为5906.85元（500000×15.4%÷365×28天），被告实际于2019年4月30日偿还原告50000元，扣除应付罚息的剩余部分应抵扣本金，抵扣后剩余本金455906.85元。故被告戚九常应偿还原告借款本金455906.85元及2019年4月30日至本金清偿之日止的后续罚息（以455906.85元为基数，按照年利率15.4%的标准计算），暂计算至2020年11月10日的罚息为107911.28元（455906.85×15.4%÷365×561天）。对原告诉请超出部分，本院不予支持。被告范桂玲与被告戚九常系夫妻关系，其在个人贷款面谈记录上签名捺印，同意与债务人共同承担该笔借款的偿还义务，故其应当对戚九常的债务承担共同清偿责任。被告宋志军、刘军列在《最高额保证合同》上签字捺印，自愿为被告戚九常的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内主张权利，故被告宋志军、刘军列应当对被告戚九常的债务承担连带保证责任。被告戚九常、范桂玲、宋志军、刘军列经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告戚九常、范桂玲于本判决生效后十日内，偿还原告郑州农村商业银行股份有限公司高新支行借款本金455906.85元、罚息107911.28元及自2020年11月11日起至本金实际清偿之日止的后续罚息（以455906.85元为基数，按照年利率15.4%的标准计算）；二、被告宋志军、刘军列对本判决第一项债务承担连带保证责任；三、驳回原告郑州农村商业银行股份有限公司高新支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9703元，减半收取4851.5元，由原告郑州农村商业银行股份有限公司高新支行负担217.5元，由被告戚九常、范桂玲、宋志军、刘军列共同负担4634元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  刘红丽二〇二〇年十二月二十八日书记员  刘宏丽