河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0303民初7973号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地洛阳市九都路副**。负责人：张利军，总经理。委托诉讼代理人：孙相玥，系该公司员工。被告：李灿灿，女，汉族，1988年7月20日出生，住河南省汝阳县。被告：李士强，男，汉族，1988年8月2日出生，住河南省汝州市。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称人财保险洛阳分公司）诉被告李灿灿、李士强保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年12月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险洛阳分公司的委托诉讼代理人孙相玥及被告李士强到庭参加了诉讼，被告李灿灿经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。人财保险洛阳分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款48803.16元；2.判令被告向原告支付拖欠保费3675.32元（拖欠保费110天，每月保费1002.36元÷30天×110天＝3675.32元）；3.判令被告向原告支付合同约定违约金暂计2686.9元（从2020年7月7日起以尚欠全部款项52478.48元为基数，按照每日万分之四计算至清偿完毕之日，暂时计算到2020年11月12日共128天）；4.诉讼请求第1、2、3项各项费用合计为55165.38元；5.判令被告李士强对于上述1-4项承担连带清偿责任；6.本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实及理由：2019年7月18日，被告与中国光大银行股份有限公司洛阳王城路支行（以下简称“光大银行”）签订《个人担保借款合同》，被告向光大银行借款60000元，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，借款期限为36个月（自2019年7月18日至2022年7月17日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保人为被告，保险人为原告，被保险人为光大银行。该保证保险每月保费为1002.36元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。光大银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额为48803.16元，光大银行向原告出具《代偿债务确认书》。原告理赔后多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为，在被告不按约定偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，原告无奈只得提起诉讼，望贵院判如所请，以维护原告的合法权益。李士强辩称：答辩人从未交过保费，不知道保费这个事情，只知道从银行贷款6万元。由于原告的利息过高导致答辩人生意倒闭，答辩人认为利息不合法，属于套路贷、高利贷。李灿灿未到庭应诉，未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，经查明，认定事实如下：1.2019年7月15日，李灿灿为向光大银行贷款在人财保险洛阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》。人财保险洛阳分公司于2019年7月16日出具个人信用贷款保证保险保险单，约定：李灿灿为投保人；光大银行为被保险人；人财保险洛阳分公司为保险人；贷款金额60000元，保险金额为66818.05元，保险费为36084.96元；每月按时缴纳保费，每月保费为1002.36元，缴纳日期为银行扣款之日；赔偿等待期80天；费率1.5001%（月）；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。还特别约定投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书，保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2.2019年7月18日，李士强作为保证人签订《代偿责任保证书》一份，承诺其作为李灿灿的保证人向人财保险洛阳分公司提供连带责任保证担保，若李灿灿未能按照合同偿还全部债务，其愿作为此笔贷款的无限连带责任保证人，保证担保期限自签字之日起生效至李灿灿贷款全部结清止。同日，李灿灿与光大银行签订《个人贷款合同》一份，约定借款金额为60000元，借款用途为生活生产所需，借款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%，还款方式为等额还本付息。合同签订当日，光大银行向李灿灿账户发放贷款60000元，但李灿灿未按约履行还款付息义务，人财保险洛阳分公司于2020年7月7日为其向光大银行代偿48803.16元，光大银行于2020年11月11日向人财保险洛阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》进行确认。3.人财保险洛阳分公司庭审时提交的逾期保费说明显示李灿灿尚欠保费3664.84元，计算标准为自李灿灿开始逾期之日（即2020年3月18日）至人财保险洛阳分公司按保险合同约定代偿之日（即2020年7月7日），应交保险费共计3675.32元（每月保费1002.36元÷30天×110天）,扣除2020年4月18日划扣的卡内余额10.48元，尚欠保费共计3664.84元。本院认为，本案所涉《个人贷款合同》及《个人信用贷款保证保险》均系各方真实意思表示，本院予以确认。人财保险洛阳分公司主张代偿款48803.16元以及保险费3664.84元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。人财保险洛阳分公司代偿后，李灿灿未按约定时间向人财保险洛阳分公司偿还上述款项，应承担相应的违约责任，人财保险洛阳分公司在本次起诉时主张违约金按照日利率0.04%计算，未超过法律规定和双方约定的标准，本院予以支持。故李灿灿应当支付的违约金应以尚欠款项52468元（48803.16元+3664.84元）为基数，自代偿之日（即2020年7月7日）起按照日利率0.04%计算至实际清偿之日止。李士强签订《代偿责任保证书》系其真实意思表示，其应对李灿灿的上述债务承担连带清偿责任。李灿灿经本院合法传唤未到庭应诉，也未提交相反证据予以反驳，视为其对自身权利的放弃，其对此应承担举证不能的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、李灿灿于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款48803.16元、保险费3664.84元，以上共计52468元；二、李灿灿于本判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金（违约金以52468元为基数，自2020年7月7日起按日利率0.04%计算至李灿灿实际清偿之日止）；三、李士强对上述一、二两项承担连带清偿责任；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如李灿灿、李士强未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为589元，由李灿灿、李士强负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李子鸣二〇二〇年十二月二十一日书记员  齐英萍