安徽省潜山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0824民初2201号 原告：中国农业银行股份有限公司潜山市支行，住所地安徽省潜山市梅城镇南岳路**，统一社会信用代码91340824485705614W。 负责人：余华开，该行行长。 委托诉讼代理人：刘杰，该行员工。（特别授权） 委托诉讼代理人：汪中柱，该行员工。（特别授权） 被告：叶徐进，男，1974年10月11日出生，汉族，住安徽省潜山市。 被告：胡珍荣，女，1976年6月5日出生，汉族，住安徽省潜山市。 原告中国农业银行股份有限公司潜山县支行（以下简称“潜山农行”）诉被告叶徐进、胡珍荣金融借款纠纷一案，本院于2020年7月22日立案受理后，适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告潜山农行的委托诉讼代理人刘杰、汪中柱到庭参加诉讼，被告叶徐进、胡珍荣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 潜山农行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即偿还拖欠原告贷款本金人民币101762.85，偿还逾期正常利息、逾期罚息、逾期复利2813.87元以及自计算日起至实际还清日止所衍生的正常利息、逾期罚息、逾期复利等。2、判决原告对被告登记抵押的位于潜山市商品住房享有优先受偿权。3、判决被告保证人对借款人上述全部债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费、保全费等费用有两被告承担。事实及理由:1、2011年7月13日，原告潜山农行与被告叶徐进、胡珍荣签订《个人购房担保借款合同》，合同约定叶徐进、胡珍荣购买位于潜山市商品住房，在潜山农行办理个人住房按揭款9.8万元，借款合同约定采用等额本息还款方式分期还款，以每一个月为一个还款周期，共120期，贷款于2011年9月2日发放，借款期限至2021年9月1日，借款发放对应日为每期的还款日，此笔贷款以被告购买的位于潜山县的房地产设定抵押担保。同时被告徐珍荣出具《共同还款承诺书》为该笔贷款承担连带清偿责任。现借款人未按约定按期足额偿还借款已达9期（至2020年7月份），借款人已构成违约，贷款人根据《个人购房担保借款合同》中第十二条12.3（2）的约定有权提前收回已发放的借款。截止2020年7月2日，被告上述借款尚欠本金22462.85元、利息767.82元。 2、2019年6月3日被告与原告签订了一份《个人自助小额借款合同》，并开通了农业银行“卡捷贷”功能，约定自2019年6月3日起至2020年6月2日（额度有效期）止，借款人可以在79300元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以原告业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。还款方式为按月结息，到期还本。被告通过手机银行分别于2019年6月7日借款20000元、2019年6月11日借款29300元、2019年6月14日借款30000元，向原告合计借款79300元，原告于相应日期及时发放了贷款，履行了出借的义务。现借款人未按约定按期足额偿还借款利息，借款人已构成违约。截止2020年6月6日，被告上述借款尚欠本金79300元、利息2046.05元。为维护原告的合法权益，清收贷款本息，现原告具状起诉，请求法院支持原告的诉讼请求。 为支持其诉讼请求，潜山农行向本院提交了潜山农行营业执照复印件、负责人身份证复印件、受托人身份证明，叶徐进及胡珍荣身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，共同还款承诺书、借款合同（编号34020120110032016）、借款凭证（编号340220110074490）、记账凭证、房地产他项权证（房地产他证潜字第××号）、电子银行服务签约业务申请书、个人自助小额借款合同、借款凭证、个人自助小额消费贷款电子凭证、贷款逾期未还本息记录单、催收通知以及上门催收照片等证据。 叶徐进、胡珍荣未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。叶徐进、胡珍荣经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，即放弃了对潜山农行提供证据质证的权利，对潜山农行提出的证据，视为叶徐进、胡珍荣无异议。对当事人无异议的证据，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：1、被告叶徐进、胡珍荣系夫妻关系。2011年7月13日，原告潜山农行与被告叶徐进、胡珍荣签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告为两被告购买位于潜山市商品住房，提供个人住房按揭款98000元，贷款于2011年9月2日发放，借款期限至2021年9月1日，借款发放对应日为每期的还款日，采用等额本息还款方式分期还款，以每一个月为一个还款周期，共120期。被告以所购买住房设定抵押担保。贷款利率以中国人民银行同期同档次基准利率上浮20%，执行年利率7.05%，逾期罚息利率较贷款利率上浮30%为年利率9.165%，并按年利率9.165%支付复利。被告徐珍荣出具《共同还款承诺书》为该笔贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约定向两被告发放了98000元贷款本金。现两被告未按约定按期足额偿还借款已达9期（至2020年7月份），根据《个人购房担保借款合同》中第十二条12.3（2）的约定，原告有权提前收回已发放的借款。截止2020年7月2日，被告上述借款尚欠本金22462.85元、利息767.82元。 2、2019年6月3日被告叶徐进与原告潜山农行签订了一份《个人自助小额借款合同》，并开通了农业银行“卡捷贷”功能，约定自2019年6月3日起至2020年6月2日（额度有效期）止，借款人可以在79300元的授信借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以原告业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。还款方式为按月结息，到期还本。执行利率为年利率5.8725%，逾期利率上浮50%为年利率8.80875%，并按年利率8.80875%支付复利。叶徐进通过手机银行分别于2019年6月7日借款20000元、2019年6月11日借款29300元、2019年6月14日借款30000元，原告共向叶徐进发放贷款79300元。叶徐进未按约定按期足额偿还借款本息，截止2020年6月6日，被告叶徐进尚欠借款本金79300元、利息2046.05元。 本院认为：原告潜山农行与被告叶徐进、胡珍荣签订的《个人购房担保借款合同》、被告徐珍荣出具《共同还款承诺书》及潜山农行与叶徐进签订的《个人自助小额借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法有效，本院予以确认。合同双方当事人应该按照合同约定全面履行义务。原告潜山农行在合同签订后依约定先后向叶徐进履行了发放贷款义务，被告叶徐进未能按期足额偿还贷款本息构成违约，故原告要求被告叶徐进偿还贷款本金及相应利息、逾期罚息、逾期复利的诉讼请求，本院予以支持。被告叶徐进、胡珍荣与原告潜山农行签订《个人购房担保借款合同》时，将位于潜山市商品住房抵押给原告，故原告主张对被告抵押的位于潜山市商品住房享有优先受偿权的请求，符合法律规定，本院予以支持。徐珍荣出具《共同还款承诺书》对《个人购房担保借款合同》所涉及贷款承担保证还款责任，原告要求徐珍荣对该贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。徐珍荣出具的《共同还款承诺书》仅对《个人购房担保借款合同》所涉及贷款承担保证还款责任，效力不涉及原告潜山农行与被告叶徐进签订的《个人自助小额借款合同》，故对原告要求被告徐珍荣对《个人自助小额借款合同》所涉及的贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十二条、第三十四条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告叶徐进于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司潜山县支行住房按揭贷款本金22462.85元及利息罚息等767.82元、信用贷款本金79300元及利息罚息等2046.05元，共计借款本金101762.85元、利息2813.87元（其中住房按揭贷款利息、罚息已计算至2020年7月2日，之后按《个人购房担保借款合同》约定支付至借款全部清偿之日；信用贷款利息、罚息已计算至2020年6月6日，之后按《个人自助小额借款合同》约定支付至借款全部清偿之日）。 二、原告中国农业银行股份有限公司潜山县支行对被告叶徐进、徐珍荣位于潜山市商品住房享有优先受偿权。 三、被告徐珍荣对本判决第一项中住房按揭贷款及利息、罚息承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司潜山县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2392元，由被告叶徐进、徐珍荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  丁向东 审 判 员  李政海 人民陪审员  潘 爽 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  葛晓青 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 履行义务告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2、将被执行人纳入失信人员名单； 3、对被执行人限制高消费、限制出境； 4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。