江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5722号原告：范海霞，女，1987年3月16日出生，汉族，居民，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：孙杰，江苏岸庆律师事务所律师。被告：张磊，男，1987年1月17日出生，汉族，居民，住宿迁市泗阳县。原告范海霞与被告张磊民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告范海霞及其委托诉讼代理人孙杰、被告张磊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告范海霞向本院提出诉讼请求：1、要求被告偿还原告借款45200元和信用卡、借呗手续利息损失720元及利息（以45200元为基数，从2020年10月20日起按一年期贷款市场报价利率的标准计算至实际还款之日止）；2、被告承担本案的诉讼费用。审理中，原告将第一次信用卡、借呗手续利息损失变更为620元。事实和理由：2020年6月中旬，原、被告通过“陌陌”聊天软件相识，被告与原告交往一两次后，即表达与原告处朋友意思。2019年6月27日,被告以外地工程需发工人工资为由向原告借款，原告没有钱出借，被告恳求原告用信用卡透支点给他并承诺会尽快还款，原告出于对被告的信任就将信用卡拿给被告使用，被告用原告信用卡刷取了29195元（额度30000元）。2020年7月17日，原告便催促被告还款，被告表示暂无钱还款，并还要原告借款给他急用，同时告知原告可以从支付宝“借呗”借款给他还信用卡，原告无奈从“借呗”借了40000元给被告，被告将其中20000元用于归还原告信用卡欠款。2020年7月28日，原告9000元信用卡欠款到期，经催要被告还了4000元。2020年8月9日，被告让原告借其200元用于加油，原告考虑数额不大，便用微信转给了被告。后来，原告了解到被告外地并没有工地，被告也没有将借款用于付工人工资，加之原告出借给被告的款项都是从原告的信用卡和支付宝平台贷款，手续费和利息较高，便向被告索要，被告答应还款并愿意承担银行及平台利息，但被告未信守承诺。为此，原告于2020年9月30日报警被告涉嫌诈骗，并且还从警方处得知被告有妻子和孩子，但派出所以原、被告之间是民事借款纠纷而未立刑案。原告多次索要借款未果，故诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。被告张磊辩称，对上述款项数额没有异议，但是双方不是借贷关系，是原告给予被告的帮助，原被告从认识之后大约同居了一个多月，原告主张的款项是原被告在一起同居生活消费用的，消费了一部分，具体数额不清楚。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年6月中旬，原、被告通过“陌陌”聊天软件相识后，双方交往一个多月。2019年6月27日,被告以工地周转需要为由向原告借款，原告没有钱出借，遂将自己的信用卡交付给被告使用，被告当日在宿城区国辰电子计算机经营部刷卡消费29195元。2020年7月17日，原告向被告索要款项归还信用卡未果，从支付宝“借呗”平台贷款40000元，其中20000元用于归还原告信用卡欠款，20000元通过支付宝转账给被告张磊。2020年7月28日，经原告催要，被告向原告还款4000元。2020年8月9日，原告向被告微信转账200元用于被告汽车加油。2020年9月16日，被告向原告微信转账600元用于归还原告信用卡、借呗手续费利息620元。后经原告多次索要，被告未能偿还剩余借款。以上事实，有当事人陈述，原告提供的公民户籍信息查询证明、微信聊天记录、转账记录、结算单、通话光盘、通话记录等载卷予以证实，本院予以确认。本院认为，恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的合同和损害社会公共利益的合同应当无效。原告范海霞与被告张磊之间存在借贷合意,有微信聊天记录、通话记录等为据,事实清楚,本院予以确认，但其中29195元系原告向被告出借自己的信用卡,以套取银行信贷资金的方式交付，且双方当事人对该行为的违法性应是明知的，该行为损害银行利益,妨害国家金融管理秩序；其中20000元系原告范海霞向借呗平台借款40000元后出借给被告张磊20000元，该行为亦违反了金融监管的相关规定,故从信用卡套取29195元借款和借呗平台套取20000元借款的民间借贷合同应认定为无效。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的,应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的,应当各自承担相应的责任。”借款后，被告张磊已返还4000元借款，因此原告范海霞有权要求被告张磊返还剩余45195元并承担从起诉之日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算的资金占用期间的利息。鉴于原告范海霞对借款合同无效亦存在过错,且根据双方的微信聊天内容,能够证明被告张磊已偿还了600元手续利息损失，故原告要求被告继续偿还信用卡、借呗手续利息损失620元，本院不予支持。对于原告转给被告的200元加油费，原告主张系借款但未能提供相关证据证明，考虑到原被告之间的关系，本院认为原告主张200元系借款依据不足，不予支持。张磊虽辩解案涉款项系同居期间的生活消费,但未提供相关证据证明,且结合被告获得款项的方式及原被告认识时长、微信聊天记录、通话记录的内容，案涉款项并不符合同居生活消费的外部特征，故对被告的辩解，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第九条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张磊于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告范海霞45195元及资金占用期间的利息（以45195元为基数从2020年10月29日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际履行之日止）。二、驳回原告范海霞的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948元减半收取474元、保全费620元，合计1094元，由原告范海霞负担157元，被告张磊负担937元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安清江浦支行，缴款账号：62×××30）。审 判 员 张健二〇二〇年十二月二十一日法官助理 孟阅书 记 员 徐瑞附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020修正）》第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。