文书内容苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初12775号            案由              金融借款合同纠纷              立案日期              2020年9月5日                  当事人              原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路**。      负责人：蒋勇,该行行长。      委托诉讼代理人:阮成霖，江苏吴越律师事务所律师。      委托诉讼代理人:施建民，江苏吴越律师事务所律师。      被告：周春花，女，1981年1月10日出生，公民身份号码，汉族，住启东市北新镇。                  基本      案情              2015年6月4日，中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）作为贷款人，周春花作为借款人，签订《个人购房担保借款合同》[合同编号：32020120150078690号]，约定：借款金额伍拾柒万元整，借款用途为购买住房，借款期限为360个月，自2015年6月9日至2045年5月8日，实际期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定；还款方式为等额本息还款。合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物清单载明为横扇春天花园16幢。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同借款人处、抵押人处均由周春花签字，贷款人（抵押权人）处盖有农行吴江分行公章。同时，周春花向农行吴江分行出具文书送达地址确认书，确认该文书记载的地址为人民法院司法文书的送达地址。      2015年6月9日，农行吴江分行依约向周春花发放贷款57万元，相应贷款凭证中载明年利率为5.65%，借款日期2015年6月9日，到期日期2045年5月8日，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为9。贷款发放后，周春花支付了截止至2019年12月的应还本金和利息。      2020年3月24日，农行吴江分行出具贷款提前到期通知书，鉴于周春花未按约定按期足额偿还借款，宣布合同项下贷款于2020年4月9日提前到期；并将该通知书按照送达地址确认书上记载的地址邮寄给周春花，信件于2020年3月27日被退回。      截至2020年11月30日，周春花尚结欠农行吴江分行借款本金523824.45元及相应欠息。农行吴江分行明确表示，虽然涉案贷款已宣布提前到期，但是截至2020年11月30日的罚息、复利均按照原合同继续计算，自2020年12月1日开始，以本金523824.45元为基数按照年利率7.35%计算至实际清偿之日止，复利14366.92元为基数按照年利率7.35%计算至实际清偿之日止。      又查，2020年10月21日，农行吴江分行与江苏吴越律师事务所签订《律师代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，并约定律师费为29200元。                  原告      诉请              本金              523824.45元                  利息              截至2020年11月30日为14260.51元                  罚息              截至2020年11月30日为106.41元；自2020年12月1日开始，以本金523824.45元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止                  复利              截至2020年11月30日为252.6元；自2020年12月1日开始，以14366.92元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止                  律师费              29200元                  抵押              就前述债权对周春花抵押的坐落于松陵镇横扇社区南举路581号春天花园房产[不动产登记证号：苏房他证吴江字号]拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。                  被告      答辩              未作答辩，亦未提交任何证据。                  本院      认定              本金              523824.45元                  利息              14260.51元                  罚息              截至2020年11月30日为106.41元；自2020年12月1日开始，以本金523824.45元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止                  复利              截至2020年11月30日为252.6元；自2020年12月1日开始，以14366.92元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止                  律师费              29200元                  抵押              就前述债权对周春花抵押的坐落于松陵镇横扇房产[不动产登记证号：苏房他证吴江字号]拍卖、变卖或折价所得价款在编号为32020120150078690号的《个人购房担保借款合同》约定担保范围内优先受偿。                  裁判      依据              《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条                  本院      判决              一、被告周春花于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金523824.45元，并支付相应欠息（利息：14260.51元；罚息：截至2020年11月30日为106.41元；自2020年12月1日开始，以本金523824.45元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止；复利：截至2020年11月30日为252.6元；自2020年12月1日开始，以14366.92元为基数按年利率7.35%计算至实际清偿之日止）。      二、被告周春花于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失29200元。      （上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：）      三、如被告周春花未按时履行上述第一、二项付款义务,则中国农业银行股份有限公司吴江分行有权以位于松陵镇的房产[不动产登记证号：苏房他证吴江字]拍卖、变卖或折价所得价款在编号为32020120150078690号的《个人购房担保借款合同》约定担保范围内优先受偿;不足部分，由被告周春花继续履行。      案件受理费减半收取4708元、保全费5000元，合计9708元，由被告周春花负担，于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：）。原告已预交的诉讼费用，本院于本判决生效后十五日内退还。                  上诉事项              如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。      审判员 程 鹏二〇二〇年十二月八日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。