四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 （2020)川1527民初2091号 原告：中国农业银行股份有限公司筠连县支行，住所地四川省筠连县筠连镇景阳路农资大楼，统一社会信用代码91511527909250677C。 负责人：张家宇，行长。 委托诉讼代理人：王远宏，男，该支行职工，特别授权代理。 被告：张华，女，1973年11月28日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：魏荣强，男，1973年3月1日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行（以下简称农业银行筠连县支行）与被告张华、魏荣强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行筠连县支行的委托诉讼代理人王远宏到庭参加诉讼，被告张华、魏荣强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农业银行筠连县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告张华、魏荣强偿还原告借款本金357252.44元，利息12502.18元（利息包括逾期利息、罚息、复利，利息暂计算至2020年6月7日止，实际支付利息按合同约定至本息全部清偿之日止），共计369754.62元；2.请求判令原告对被告张华、魏荣强所提供的抵押财产享有抵押权，对二被告向原告偿还的前述各项费用范围内对折价拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权；3.案件受理费由二被告负担。事实和理由：2016年8月24日，原告与被告张华签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120160122664）；2016年9月8日，原告按合同约定向被告张华发放了住房按揭贷款29万元，贷款期限为10年，还款方式为等额本息还款，担保方式为预售房抵押担保+开发商阶段性连带责任担保。2019年12月9日，二被告首次逾期还款，逾期本金：212272.91元，利息：6771.44元。2018年11月11日，被告张华在原告自助平台上申请了金穗快农贷14.5万元，到期日期：2019年11月13日，现已逾期。截止到2020年6月13日止，逾期本金：144979.53元，利息：5730.74元。被告魏荣强作为共同债务人，对被告张华在原告处的债务共同承担还款义务。贷款逾期后，经原告多次催收，二被告均未履行其还款义务。原告为维护合法权益，遂依法提起诉讼。 被告张华、魏荣强未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 原告农业银行筠连县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.营业执照复印件、二被告身份证复印件、二被告户口簿复印件，拟证明原、被告诉讼主体适格；2.个人信贷业务申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、共同债务人承诺书、二被告结婚证、同意房产抵押承诺书、不动产登记证明复印件，拟证明二被告向原告申请借款290000元，原告按约定向二被告发放了借款290000元；二被告以其共有的坐落于筠连县××镇××道××号××幢××单元××号房××0元借款设定抵押担保的事实；3.个贷凭证基础信息，拟证明被告张华向原告金穗快农贷借款145000元的事实；4.贷款试算清单二份，拟证明二被告未履行购房贷款还款义务，被告张华未履行金穗快农贷还款义务。被告张华、魏荣强未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，原告提交的证据，来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2016年8月24日，被告张华、魏荣强向原告农业银行筠连县支行申请一手房农民安家贷，原告和被告张华、魏荣强签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120160122664），合同主要约定：借款金额290000元；借款用途为购买住房；借款期限120月，自2016年9月8日至2026年9月7日；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定；借款逾期的罚息利率在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计算；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款提取：贷款人将借款资金按本条约定进行划款，即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，借款担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人四川怀德房地产投资开发有限公司按合同约定提供保证担保，由抵押人按合同约定提供抵押担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；二被告以其共有的坐落于筠连县××镇××道××号××幢××单元××号房产提供抵押担保;借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或财务其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。被告张华在借款人、抵押人处签名捺印，保证人四川怀德房地产投资开发有限公司负责人在保证人处签名并加盖公章，被告魏荣强在抵押人处签名捺印。原告和二被告在筠连县自然资源和规划局办理了川（2019）筠连县不动产证明第0××5号不动产抵押登记证明。2016年9月8日，原告按合同约定向二被告指定的的账户2248××××6577发放了贷款290000元。二被告从2019年12月9日起逾期还款，截止2020年6月7日，二被告未返还原告借款本金212272.91元，未支付利息6771.44元。 2018年11月14日，被告张华因生产经营周转在原告自助平台上申请金穗快农贷145000元（借款合同编号：51020120180197563），借款期限自2018年11月14日至2019年11月13日；还款方式：一次性利随本清还款。同日，原告向被告张华发放了贷款145000元。借款期限届满，被告张华未向原告还本付息，截止2020年6月13日，被告张华未偿还原告借款本金144979.53元，未支付利息5730.74元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与二被告之间关于一手房农民安家贷的金融借款合同关系，有《个人购房担保借款合同》予以证实，前述合同是各方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告已向二被告发放贷款290000元的事实，有《借款凭证》证实，本院予以确认。原告按约向二被告发放了贷款290000元后，二被告未按约定返还借款本金、支付利息，原告有权提前收回已发放借款并行使担保权，二被告应承担返还借款、支付利息、罚息、复利的法律责任。原告未举证宣布到期日，本院确定本案立案之日即2020年11月17日为原告宣布到期日。原告宣布到期日即为借款期限届满，故二被告应返还原告借款本金212272.91元，并按合同约定的计算方式和计算标准计算支付利息、罚息、复利至付清借款本金之日止。二被告以其共有的房屋为该笔借款提供抵押担保，二被告不能清偿债务，原告对二被告提供的抵押物在前述借款内折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 原告被告与张华之间关于金穗快农贷的金融借款合同关系，有个贷凭证基础信息表予以证实，被告张华在原告自助平台上申请的金穗快农贷145000元，系个人名义借款，金额超出家庭日常生活需要，原告未提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营，被告魏荣强对该笔借款无意思表示，对金穗快农贷借款本院认定为被告张华个人贷款。被告魏荣强对该笔借款不承担还款责任。被告张华应当偿还原告金穗快农贷借款本金144979.53元，并按合同约定的计算方式和计算标准计算支付利息、罚息、复利至付清借款本金之日止。 对原告提出的原告对被告张华、魏荣强所提供的抵押财产享有抵押权，对二被告应向原告偿还的前述各项费用范围内折价拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权的诉讼请求，在《同意房产抵押承诺书上》载明二被告提供其所有的坐落于筠连县××镇××道××号××幢××单元××号房产为张华的借款提供担保，借款用途为购买作为抵押物的房产。该抵押是对一手房农民安家贷即2016年8月24日的二被告的购房贷款的债务提供抵押担保，不是对2018年11月14日金穗快农贷借款进行抵押担保。据此，本院支持原告对被告张华、魏荣强的一手房农民安家贷借款本金、利息、罚息、复利享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 综上所述，对原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行提出的被告张华、魏荣强偿还原告借款本金357252.44元，利息12502.18元（利息包括逾期利息、罚息、复利，利息暂计算至2020年6月7日止，实际支付利息按合同约定至本息全部清偿之日止），本息共计369754.62元的诉讼请求，本院支持为被告张华、魏荣强偿还原告借款本金212272.91元并支付截止2020年6月7日的利息、罚息、复利6771.44元，共计219044.35元,并支付从2020年6月8日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本息还清之日止；对原告提出的原告对被告张华、魏荣强提供的抵押财产享受抵押权，在二被告应向原告偿还的前述各项费用范围内对折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院支持为原告对被告张华、魏荣强为前述借款所提供的抵押财产享有抵押权，并就前述借款本金、利息、罚息、复利对被告张华、魏荣强提供的抵押物房产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告张华偿还原告借款本金144979.53元，利息5730.74元，本息共计150710.27元，并支付从2020年6月14日起按照双方当事人合同约定的计算方式和计算标准计算至本息还清之日止。原告其余诉求，于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张华、魏荣强于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行借款本金212272.91元及支付截止2020年6月7日的利息、罚息、复利6771.44元； 二、被告张华、魏荣强于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行前述第一项判决确定的借款本金产生的利息、罚息、复利，计算方式：从2020年6月8日起按照双方当事人签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：51020120160122664）约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息、复利计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止； 三、若被告张华、魏荣强到期不履行前述第一项、第二项判决确定的付款义务，原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行可以就被告张华、魏荣强共有的坐落于筠连县××镇××道××号××幢××单元××号房产（不动产证号:川（2019）筠连县不动产证明第0××5号）行使抵押权，并就前述第一项、第二项判决确定的给付义务在该房屋折价或拍卖、变卖价款内享有优先受偿权。 四、被告张华于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行借款本金144979.53元及支付截止2020年6月13日的利息、罚息、复利5730.74元； 五、被告张华于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行前述第四项判决确定的借款本金产生的利息、罚息、复利，计算方式：从2020年6月14日起按照双方当事人签订的金穗快农贷合同（借款合同编号：51020120180197563）约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息（合同期内未付的正常利息），上述利息、罚息、复利计算至本息（合同期内未付的正常利息）付清之日止； 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6846元，减半收取计3423元，由被告张华、魏荣强共同负担2028元，被告张华负担1395元。此款原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行已预交，由被告张华、魏荣强径行支付原告中国农业银行股份有限公司筠连县支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决书生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  付泽勋 二〇二〇年十二月十一日 书记员  田 超 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。