甘肃省天水市秦州区人民法院   刑事判决书   （2020）甘0502刑初142号   公诉机关天水市秦州区人民检察院。   被告人刘志朋，男，汉族，江苏省徐州市人，高中文化，个体户，住江苏省徐州市。2019年3月14日因犯危险驾驶罪被江苏省徐州市铜山区人民法院判处拘役三个月十五日，并处罚金人民币三千五百元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年10月22日被取保候审。经本院决定，于2020年11月26日被逮捕，现羁押于天水市秦州区看守所。   辩护人杨焕磊，江苏永安律师事务所律师。   被告人唐从浩，男，生于1989年10月26日，汉族，贵州省岑巩县人，初中文化，农民，住贵州省岑巩县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年6月21日被抓获，6月30日被押解回天水刑事拘留，2018年7月19日被取保候审。经本院决定，于2020年12月11日被逮捕，现羁押于天水市秦州区看守所。   指定辩护人范月刚，甘肃法茂律师事务所律师。   天水市秦州区人民检察院以天秦检公诉刑诉（2019）258号起诉书指控被告人刘志朋、唐从浩犯信用卡诈骗罪，于2020年8月20日向本院提起公诉。本院于2020年8月24日立案，依法适用普通程序并组成合议庭，于2020年9月15日公开开庭审理了本案。审理过程中，天水市秦州区人民检察院于2020年11月24日以天秦检公诉刑变诉（2020）4号变更起诉决定书作出变更起诉，本院于2020年12月15日再次公开开庭进行了审理。天水市秦州区人民检察院指派检察员刘衍虎出庭支持公诉，被告人刘志朋、唐从浩，辩护人杨焕磊、指定辩护人范月刚均到庭参加诉讼。现已审理终结。   天水市秦州区人民检察院指控，1.被告人刘志朋（自称徐雄）与被告人唐从浩二人预谋后由唐从浩于2015年12月9日向中国建设银行股份有限公司天水大众路支行提交信用卡申请表及龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，并提供了唐从浩本人的身份证、虚假的房权证、单位证明等资料，诈骗中国建设银行股份有限公司天水大众路支行向唐从浩发放龙卡信用卡一张，并发放购车分期贷款150000元。刘志朋和唐从浩于2016年1月13日从天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司用该龙卡信用卡透支150000元购买大众汽车一辆，得手后刘志朋将该车交由李某1，用于归还其借李某1的100000元借款。   2.被告人刘志朋（自称王强）与李某2（另案处理）二人预谋后由李某2于2015年12月25日向中国建设银行股份有限公司天水大众路支行提交信用卡申请表及龙卡信用卡购车分期付款业务申请表，并提供了李某2本人的身份证、虚假的房权证、单位证明等资料，诈骗中国建设银行股份有限公司天水大众路支行向唐从浩发放龙卡信用卡一张，并发放购车分期贷款160000元。刘志朋和李某2于2016年1月15日从天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司用该龙卡信用卡透支160000元购买大众汽车一辆，得手后刘志朋将该车以150000元卖给辛某，赃款予以挥霍。   针对指控的事实，公诉人当庭出示了相关证据予以证实。公诉机关认为，被告人刘志朋、唐从浩使用以虚假的资信证明申领的信用卡后，恶意透支，数额较大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应以信用卡诈骗罪定罪处罚。在共同犯罪中，刘志朋系主犯，唐从浩系从犯，因二被告人在再次开庭审理过程中能够自愿认罪，建议对被告人刘志朋判处有期徒刑三年六个月，并处罚金，对被告人唐从浩判处有期徒刑一年六个月，并处罚金。   被告人刘志朋在第一次审理时辩称他来天水市仅是收购二手车，对唐从浩、李某2以虚假的房权证、单位证明申领信用卡的行为不知情，其行为不构成信用卡诈骗罪，在第二次庭审中表示自愿认罪，辩称虚假的资料不是他提供的，请求对其从轻处罚。   辩护人杨焕磊的辩护意见是，1.对指控被告人刘志朋恶意透支，构成信用卡诈骗罪的事实及罪名无异议；2.被告人刘志朋不是持卡人，没有直接偿还义务；3.社会危害性小，没有实际获利；4.能够当庭自愿认罪，请求对刘志朋从轻处罚并适用缓刑。   被告人唐从浩在第一次庭审时辩称自己没有非法占有的目的，且申领信用卡的虚假材料并不是自己做的，信用卡也不是他使用的，综上，他的行为不构成信用卡诈骗罪；第二次庭审时对指控的事实及罪名没有异议，表示自愿认罪。   指定辩护人范月刚的辩护意见是，1.被告人唐从浩主观上没有非法占有的故意，其使用真实的身份证明申领信用卡后实际由刘志朋持有使用，唐从浩没有从中获得任何非法利益，故唐从浩没有实施恶意透支的行为，其行为不构成信用卡诈骗罪；2.被告人唐从浩到案后能够如实供述事实，并且起次要作用，系从犯，主观恶性不深，退还了部分赃款，建议对被告人唐从浩从轻处罚，并适用缓刑。   经审理查明，1.2015年底，被告人唐从浩在网上看到了零首付分期购车的广告，遂通过该广告并经人介绍在甘肃省庆阳市与自称是徐雄的刘志朋见面后，决定前往天水市秦州区天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司为唐从浩购买车辆，约定由刘志朋1支付首付款，剩余车款向银行申请分期购车业务。2015年12月9日，唐从浩前往中国建设银行股份有限公司天水市分行咨询分期购车业务的办理流程及需要的证明文件，并填写了中国建设银行龙卡信用卡申请表。2015年12月11日，唐从浩又前往中国建设银行股份有限公司天水市分行申请了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务，申请分期金额15万元，并向银行提交了自己的身份证及刘志朋交给他的虚假的经济贸易局的证明、工资流水及房屋产权证复印件。银行审核后于2016年1月1日向唐从浩发放尾号为9851的信用卡一张。2016年1月8日刘志鹏前往天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司支付了唐从浩购买的大众迈腾车辆的首付款65000元，后将收款收据交由银行。银行对唐从浩申请的购车分期业务进行审核后，将唐从浩尾号为9851的信用卡提升额度15万元，刘志朋遂持该张信用卡前往天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司刷卡支付购车尾款15万元提出购买的车辆后，私自将车辆交给李某1，用于抵刘志朋于2015年年底向李某1的借款10万元。后经银行多次催收，二人均未及时还款。案发后，唐从浩父亲向公安机关退还赃款6万元，中国建设银行股份有限公司从唐从浩尾号为9851的信用卡中行使抵消权6050元。   另查明，唐从浩按照刘志朋的要求于2016年1月7日出具了向李某1借款80000元用于购买车辆的借款协议和收条，于2016年1月15日出具了收到李某138900元的收条。   2.2015年12月初，李某2通过朋友了解到可以找人利用自己的身份信息办理车贷，在车贷办理成功后可获得7万元。2015年12月8日李某2与朋友谷凤文前往天水市秦州区，经谷凤文介绍自称“王强”的刘志朋就是可以办理贷款的人。2015年12月25日，李某2前往银行谎称自己是麦积区经济贸易局的干部，欲办理车贷，银行工作人员便让李某1填写了一张申请表，并要求李某2准备房产证、户口本、银行流水、工资证明的复印件。后刘志朋和李某2前往天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司选购车辆。2016年1月12日中国建设银行向李某2发放尾号为2531的信用卡一张。2016年1月14日刘志朋支付了以李某2名义所购车辆的首付款并办理保险手续。后李某2前往中国建设银行股份有限公司天水市分行申请了中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务，申请分期金额16万元，并向银行提交了自己的户口本、车辆首付款收据、车辆保险单及刘志朋交给他的虚假的天水市麦积区经济贸易局的证明、工资流水及房屋产权证复印件。银行审核后将李某2尾号为2531的信用卡提升额度16万元,2016年1月16日刘志朋持该张信用卡前往天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司刷卡支付购车尾款16万元，提出购买的车辆后，私自以145000元的价格将车辆转卖给辛某，所得赃款刘志朋予以挥霍。经银行多次催收至今尚未归还。   另查明，李某2按照刘志朋要求于2016年1月13日出具了向徐顺利借款79000元用于购车的借款协议和收条，2016年1月15日出具了收到徐顺利现金22000元的收条。   中国建设银行股份有限公司天水分行于2018年3月8日报案，公安机关于2018年3月9日以唐从浩、李某2涉嫌信用卡诈骗立案，并对李某2、唐从浩上网追逃。2018年3月13日将李某2抓获后，5月11日向天水市秦州区人民检察院移送审查起诉，2018年10月11日天水市秦州区人民检察院作出不起诉决定，2018年10月18日对李某2解除取保候审；2018年6月22日被告人唐从浩在广东省深圳市××区房间被广东省深圳市公安局同乐派出所民警抓获，2018年7月19日被取保候审；2018年10月19日被告人刘志朋经电话通知后主动到公安机关接受讯问，10月22日被取保候审。   上述事实，有公诉机关提交，并经当庭示证、质证的下列证据予以证实：   1.受案登记表、立案决定书，证明2018年3月7日中国建设银行股份有限公司天水分行报称李某2、唐从浩恶意透支信用卡，公安机关于2018年2月9日立案。   2.中国建设银行股份有限公司天水分行报案材料，证实自2015年12月29日开卡至2018年3月7日，唐从浩透支本金159995.57元，利息64679.54元，滞纳金26354.29元，合计251029.4元，多次催收唐从浩均拒绝还款。2015年12月25日李某2从该行申请办理信用卡一张及购车分期业务，审查真实性和完整后向其发放尾号4080的信用卡一张及分期贷款160000元，自2016年1月8日至2018年3月7日李某2透支本金169989.11元，利息68615.42元，滞纳金27954.36元，合计266558.89元，多次催收李某2均拒绝还款。   3.证人鲁某的证言、辨认笔录及照片，证实他是建行天水大众路支行的员工，2015年12月11日他上班的时候唐从浩来行里申请办理了汽车分期付款业务，他了解了基本情况后就带唐从浩来到建行天水分行个人金融部办理了相关手续，并审核了唐从浩提交的单位介绍信、工资卡交易明细，房产证原件、身份证复印件及购车手续等材料，并向天水市麦积区经济贸易局电话核实了唐从浩，因审核没有问题，他将手续提交行里审核，过了十几天左右，信用卡邮寄到了唐从浩的单位，后面的事情就不清楚了。当时唐从浩给分行提供了买车的发票和保单，分行给唐从浩的信用卡批准分期额度15万元，36个月还清，唐从浩提车后没有还款。另外还有一个叫李某2的，自称是唐从浩的同事，在2015年12月25日以同样的方式，提供了本人身份证复印件、单位介绍信、工资流水证明、房产证原件、购车的相关手续后，获取了16万元的额度，李某2刷卡提车后没有归还过贷款。事后他和同事调查时发现没有麦积区经济贸易局这个单位，工资卡流水也是假的。   4.证人王某1的证言、辨认笔录及照片，证实2015年12月初，李某2和一个男子到他工作的天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司购买大众迈腾轿车，商量价格232800元。过了几天，和李某2一起来的那个男的说要贷款，要求出具购车发票，后该男子刷卡支付了72800元的首付款后，他出具了收款收据和购车发票，该男子就去办理贷款了。2016年1月16日左右，该男子将余款刷完后要求提车，因为调来的车与发票不一致，该男子就让他出具了调来的这辆车的发票，并将发票的车主变更为辛某。过了几天，唐从浩和与李某2一起来的那名男子来他工作的公司购买了一辆大众迈腾轿车，商量的价格是215000元，后和唐从浩一起来的男子交了首付款65000元，并要求出具购车发票，办理贷款，他就给该男子出具了购买人是唐从浩的购车发票，2016年1月10日该男子来将余款付清后将车提走了。辨认出李某2、唐从浩就是到我公司购车的人。   5.证人辛某的证言、辨认笔录及照片，证实2016年元月，他通过58同城看见有位李先生出售车，他便取得联系，并约定在天水市××区桥附近看车，并商量购车价格15、16万元左右，他提出转账，但是李先生要求现金支付，他便在天水日报社旁边的工商银行取了现金给了李先生，后李先生领他去汽车销售公司换取了发票，他便将车开到了兰州，因办保险，那名李先生还让他携带了李某2的身份证，他办理好车辆手续后，将身份证快递给了李某2。辨认出刘志朋就是自称李某2给他卖车的人。   6.证人刘某2的证言，证实2015年开始他堂弟刘志朋借过他的身份证，用于购买火车票等。   7.证人李某1的证言、辨认笔录及照片，证实2015年8、9月份，朋友刘志朋称要做二手车生意向他借款10万元，2016年春节前，刘志朋称无法还钱，有一辆迈腾轿车可以抵账，后刘志朋就将车开来了。因为他要用钱，便在春节过后将车委托给徐州汽配城的“黄牛”将车卖了近13万余元，他留了10万余元，将剩余的2万元给了刘志朋。刘志朋给他车的时候还给他一张唐某书写的李某1的一张借条和一张还款协议。   8.证人黄某的证言，2015年底，刘志朋称要去西北做倒卖二手车的生意，他就和刘志朋一起来了。他们从西安到庆阳，然后又去了天水。在庆阳的时候唐从浩来找刘志朋，后三人一起去了天水。到天水后，刘志朋早上出去，晚上回来，具体干什么他不清楚，期间还来过两个东北的小伙，刘志朋介绍说是朋友。在一起吃饭的时候他听刘志朋和唐从浩说过要去银行和车行，但是具体干什么不知道。他到天水的时候带了一个行李箱，里面放着刘志朋的衣服和一个袋子，袋子里装着10万元左右的现金。   9.证人董某的证言，证实2015年底他和男友王某2来天水找过刘志朋，刘志朋向王某2借款2万元。   10.证人王某2的证言，证实他与刘志朋于2010年左右经朋友介绍认识，2015年底他和女友董某到嘉峪关探亲后准备回家时，来天水找过刘志朋，刘志朋向他借了2万元，后他和刘志朋去了大众4S店和二手车市场，在4S店刘志朋付了款，刘志朋称他做倒卖二手车生意，当天他就和董某坐车回徐州了。   11.证人李某2的证言，2015年12月初，我在大连认识了一个朋友谷凤文称可以将我带至天水，通过介绍人利用我的身份信息办理车贷，贷款成功后给我7万元，每期还款3000余元，因为我要开小吃店需要钱，就同意了，并承诺事成后给谷凤文1万元好处费。2015年12月8日，我和谷凤文乘火车到达天水，一个叫王强的男子负责接待我们，将我们安排在兰天商场对面的一个小旅馆住下，谷凤文介绍王强就是可以办理贷款的人。王强要走了我的身份证号和户口本。过了几天，王强和两个男的拿来了一张我名字的房产证复印件，一张麦积区经济贸易局的介绍信复印件，内容是我为麦积区经济贸易局员工及工资情况，还有工资流水的原件及我户口本的复印件，后王强安顿我让我将证件里面的内容全都背会。过了几天王强将我领到兰天商场过桥的一个建设银行，让我进去称我是麦积区经济贸易局的工作人员，在银行填一张申请表。我便自己进入银行，王强在银行门口等我。银行的一个姓鲁的男子接待我，我按照王强之前教我的称自己是麦积区经济贸易局的，想办理车贷，鲁姓男子让我填了一张申请表，并让我准备户口本、房产证、银行流水、单位证明等材料的复印件。后我和王强去了天水大众的4S店选了一辆黑色迈腾轿车准备购买，接待我们的王杰复印了我的身份证，并让我交了500元定金。过了几天，王强一个人去了4S店，办理了车的首付和保险，并给了我相关的手续，称去建行办理贷款的时候要用。后我就带着户口本、房产证、银行流水、单位证明、车辆首付款收据、保险单又去了那个建行，填写了一些表后，姓鲁的工作人员就让我等电话，当时王强以我的身份证办理了一个尾号为6050的手机卡，是王强在使用。过了一个星期左右王强称银行的人打电话说信用卡办好了，我就和王强去了那家银行，我自己进去取了信用卡后，王强称他拿卡去提车，让我在旅馆等着，第二天我联系王强，王强说他有事，又过了两、三天，王强就联系不上了。我去4S店核实，店员称车已经被提走了，我就和另一个找王强办理信用卡购车的唐从浩去刑警队报警了，查实我购买的车在辛某的名下。我联系辛某后，辛某称自己是在4S店正常购买的车辆，2016年春节过完我就回了大连。我给银行提供的户口本是真的，其余的房产证、银行流水、单位证明都是王强给我的，是假的。2016年3月银行的工作人员给我打电话让我还款，但是我没有钱就没有还款。当时我还给王强写过一张收条，内容是车的首付款5万元、手续费2万元，生活费2000元，共计72000余元，因为这些钱是他前期替我垫付的，等车款下来之后就还给他，当时王强说贷款下来之后找个理由将车退回4S店，4S店就把车款退给我们。   辨认出刘志朋就是笔录中提到的“王强”。   12.被告人刘志朋的供述，2015年底，我到甘肃庆阳收购二手车，我们同村的黄某因为没来过西北，就跟着我一起来了。我在庆阳没有找到合适收购的车，就在网上发布了高价收购二手车和高价回收抵押车的信息，留的名字不是我本人的，但是具体的记不清楚了，电话留的是我庆阳办理的手机号码，没有进行实名登记。有一天唐从浩给我打电话询问我是否是收二手车的，我们就聊了几次，唐从浩就来庆阳找我，因为在庆阳没有找到合适的车，唐从浩就叫我去天水。我们一起来天水后，我和黄某住在广场附近的如家宾馆，唐从浩住在什么地方我不清楚。大约十天后，唐从浩给我打电话让我去4S店付首付款购车，我就和唐从浩去4S店看了一辆本田SUV，后来唐从浩不知什么原因又不要这辆车了，我就建议他买大众，我就一人去了大众4S店看车，后给唐从浩打电话说购买大众迈腾，当天晚上我和唐从浩一起吃饭的时候唐从浩让我先垫付首付款，我答应了，但称车必须押在我手里，唐从浩同意。过了一两天，唐从浩给我电话说银行贷款批了，让我准备给他垫付首付款4万元并向我借钱，我就又给唐从浩借了35000元现金，唐从浩给我出具了一张80000元的借条，过了一两天我自己就去4S店付了车的首付款4万余元，4S店出具了收据，又过了几天，唐从浩给我一张信用卡和身份证让我去提车，我就去4S店刷了剩余的车款15万元后将车提出。然后我和唐从浩见面一起找手车的人，但是他们给的价格太低没有出售，后我和唐从浩协商，我给唐从浩39800元现金，我将车运回了徐州，之后我就把车交给了李某1，用于抵我当时借李某1的10万元。唐从浩办理信用卡的事情我不清楚。   我和唐从浩一起到天水以后，李某2给我打电话让我垫付首付款购车，我称车需要押在我跟前，李某2到天水后，我和他在广场附近的马路上见面，当时黄某也在，还有李某2一起的一个男子，见面后李某2就提出让我垫付首付款事情，然后李某2让我等他电话，过了几天，李某2打电话向我借钱，我就给李某2在微信上转了几百元。期间李某2咨询我什么车好卖，我说大众比较好卖，当时李某2说我付车的首付款，提车后将车卖出去，然后把我垫付的首付款给我，再给我多给一些，剩下的钱他拿走，因为他急用钱。过了几天李某2给我电话说信用卡办好了，让我垫付首付款，我就让李某2给我出具了借条，内容是李某2向我借款7万余元，用于购买大众迈腾的车辆，如在规定时间未还款，车由我自行处理，过了一、两天后我去4S店付了4万余元的首付款，又过了一、两天，李某2把信用卡和身份证给我让我去4S店提车，并让我把车卖掉，我便去4S店用李某2的信用卡将剩余车款付清后将车提出，后我联系了收二手车的人，将车以14万余元的价格卖给了个兰州人，当时还有购置税，实际交易价格是12万余元。当时我把李某2的身份证也给了那个人。拿到钱后我给了李某22万余元，之前在付首付款是还给李某2了2万多元，一共给了李某25万余元的现金。   13.被告人唐从浩的供述、辨认笔录及照片，2015年11月左右，我在网上看见了零首付购车的广告，我准备购车自己开或者放到租车行赚租金，我就将这个人加为好友，他自称叫袁杰，江苏徐州人，能够帮我办理信用卡，利用信用卡刷卡零首付购车购车，事成之后我按照信用卡额度的10%支付酬劳给他。我和袁杰谈好后就按照他的要求携带自己的身份证和户口本到甘肃省庆阳市找徐雄，称徐雄会帮我办理。2015年11月底，我乘车去庆阳找徐雄，和徐雄联系上后在庆阳待了一星期左右，徐雄称到天水来办理，我就和徐雄，还有徐雄一起的一个男子坐车来到天水，到天水后我住在如家宾馆后面的一个小旅馆里，徐雄住在如家宾馆，我将我的身份证给他，徐雄称要做相关的资料，大概十天左右，徐雄称东西做好了，我看了一下是一个兰州的房产证的复印件，房主是我，还有一份是我工资的银行流水，还有一份单位证明，证明我是天水市麦积区经济贸易局的工作人员和工资情况，这些东西都是假的。后徐雄就让我去银行办理信用卡，他将我带到天水市秦州区的一个建行，徐雄在门口等着，我进去后按照徐雄说的咨询了一下办理信用卡的手续，一个女工作人员介绍了办理流程和需要的单位证明、工资流水、身份证等资料，我就离开了。过了几天，我和徐雄又去了建行，徐雄让我拿着他准备好的房产证复印件、单位证明、工资流水和我的身份证复印件和他一起去了建行，一个姓鲁的经理接待了我们，我称要办理信用卡申请车贷，鲁经理看了我的东西，填好了办理信用卡的表格后又开车带我到了建行总行办理相关手续，然后就让我等电话。我当时留的电话是我在天水办理的一个手机号，由徐雄拿着。等待的时候我就和徐雄一起去看车，在建行我填写的是本田车，因为徐雄说买本田车的钱不够，就将车变更为大众迈腾，车价21.5万元，后来我还去银行找鲁经理在填好的表上进行了更改。后来信用卡办好后由徐雄领取，并且他自己一个人去4S店刷卡15万元提了车。徐雄说他去兰州办事，过两天将车给我。过了一、两天和我一起找徐雄办信用卡购车的东北男子冬冬的信用卡也显示刷卡提车了，徐雄也称在外地，我和冬冬就去了4S店，发现冬冬的购车发票上的车主叫辛某，我们觉得被骗了，就去报案，但是民警说这是经济纠纷自己处理，我和冬冬就在天水打零工，一直待到春节过后，我就回家了。我给徐雄出具过两张收条，一张8万元，一张38900元，还有一张借款协议，内容是我向李某1借款8万元用于购买迈腾轿车，按规定的时间未还清款项，债权人有权处理此车。实际上这8万元是徐雄垫付的首付款，38900元的收条包含银行的手续费1.8万余元以及给他的提成2万元。   辨认出刘志朋就是和他一起购车的徐雄，谷凤文就是和冬冬在一起的人。   14.中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、分期付款业务面谈记录表、中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份证复印件、介绍信复印件、中国农业银行交易明细、房权证、机动车车辆保险单、购车发票、收款收据，证实唐从浩向中国建设银行申请了龙卡信用卡购车分期付款业务，购车分期付款金额为15万元，向银行提供了唐从浩本人的身份证复印件、天水市麦积区经济贸易局的介绍信、唐从浩名义的尾号为9375的农行卡的工资流水、兰房权证（西固区）字第XXXX号房权证复印件、购车收款收据、购车发票等证明材料；李某2向中国建设银行申请了龙卡信用卡购车分期付款业务，购车分期付款金额为16万元，并向银行提供了唐从浩本人的身份证复印件、天水市麦积区经济贸易局的介绍信、李某2名义的尾号为0672的农行卡的工资流水、庆房权证庆城县字第XXXX号房权证复印件、购车收款收据、购车发票等证明材料。   15.天水市麦积区机构编制委员会办公室证明、中共天水市委（2004）88号文件，证实天水市麦积区经济贸易局已于2004年撤销。   16.尾号为9375、0672的中国农业银行卡开户信息及明细，证实尾号为9375的银行卡为唐从浩2015年11月28日新开办的银行卡，并非其工资卡；尾号为0672的中国农业银行卡的开户人是谢进军，并非李某2的工资卡。   17.兰州房屋登记电子信息查询证明、庆城县房地产管理局房产信息查询证明，证实唐从浩在兰州市没有房产，李某2在庆城县房管局没有房产登记信息，该房管局没有“庆房权证庆城县字第XXXX号”的房产登记信息。   18.购车发票，证实李某2于2016年1月14日从天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司以23.28万元的价格购买大众牌轿车一辆，唐从浩于2016年1月10日从天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司以21.5万元的价格购买大众牌轿车一辆。   19.POS流水查询表，证实唐从浩尾号为9851的信用卡于2016年1月13日向天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司刷卡支付15万元，李某2尾号为4080的信用卡于2016年1月15日向天水天合嘉悦汽车销售服务有限公司刷卡支付16万元。   20.交易明细，证实唐从浩名下的尾号为9851的建行信用卡从2016年1月1日至2016年1月18日消费159995.57元，至今未还款；李某2名下的尾号为4080的建行信用卡从2016年1月12日至2016年1月9日消费169989.11元，至今未还款。   21.停卡通知书、催收记录统计表，证实中国建设银行信用卡中心于2016年9月30日对唐从浩、李某2的信用卡停卡，并进行电话及上门催收的事实。   22.借款协议、收条，证实唐从浩于2016年1月7日出具了一张借条（借款协议），内容为：“因资金周转向李某1借人民币现金80000元用于购买一汽大众迈腾驾车一辆，车架号LEV3A23C3E3028857，发动机号B28933，车辆正常提车，正常手续，我自愿质押于债权人处（李某1），1月15日前还清，如到期不还，债权人有权处理此车。借款人唐从浩，2016年1月7日”。2016年1月15日出具了收条一张，内容为“今收到李某1现金38900元，叁万捌仟玖佰元整。收款人唐从浩，日期2016.1.15”。2016年1月7日出具收条一张，内容为“我唐从浩收到李某1人民币现金80000元，捌万元整。收款人唐从浩，2016年1月7日”。李某2于2016年1月13日出具了借款协议，内容为“李某2因资金周转向徐顺利借款79000元整（柒万玖仟元整）用于购买一汽大众迈腾轿车一辆，车架号LF03A23CSE3107247，发动机号B99494，车辆正常手续提车，我自愿将此车质押于债权人徐顺利处，1月20号之前将欠款还清，如到期不还债权人有权处理此车。借款人李某2，2016年1月13日”。同日出具收条一张，内容为“我李某2231182198511182513收到徐顺利现金79000元整（柒万玖仟元整），收款人李某2，2016年1月13日”。2016年1月15日出具收条一张，内容为“收到徐顺利现金22000元，贰万贰仟圆整。收款人李某2，2016年1月15日”。   23.办案说明、现金缴款单，证实唐从浩父亲唐德志在案发后退赃6万元的事实。   24.银行流水，证实2020年6月23日唐从浩尾号为9851的信用卡行使抵消权6050元。   25.在逃人员登记表，证实唐从浩于2018年3月13日因涉嫌信用卡诈骗被上网追逃。   26.不起诉决定书，证实2018年10月11日天水市秦州区人民检察院以事实不清，证据不足，对李冬不予起诉。   27.到案经过，证实2018年10月19日被告人刘志朋经电话通知后主动到公安机关接受讯问，10月22日被取保候审。2018年6月22日被告人唐从浩在广东省深圳市××区   180号203房间被广东省深圳市公安局同乐派出所民警抓获，2018年7月18日因天水市秦州区人民检察院不予批准逮捕，于2018年7月19日被取保候审。   28.刑事判决书，证实刘志朋的前科情况。   29.户籍信息，证实各被告人的身份情况。   本院认为，被告人刘志朋、唐从浩以非法占有为目的，以分期付款购车为由，使用虚假的资信证明申领信用卡后，超过期限透支，经过银行催收仍未还款，属恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。   关于被告人刘志朋辩称自己没有提供虚假的证明材料的辩解意见，经查，唐从浩、李某2均供述称刘志朋要走其身份证要做有关资料后，向他们提供了虚假的房产证、单位证明和工资流水让他们提交给银行，且唐从浩、李某2提交的单位证明中的工作单位均系已被撤销的麦积区经济贸易局，结合全案的其他证据，可以证实系刘志朋向唐从浩、李某2提供了虚假的证明材料，故被告人刘志朋的上述辩解意见不予采纳。   关于被告人唐从浩的辩护人所持被告人唐从浩没有非法占有的目的，且并没有实际持卡，对卡的使用情况不清，没有获利，没有实施恶意透支的行为，被告人唐从浩的行为不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人唐从浩与刘志朋商量分期购车后，在明知道自己没有房产和工作的情况下，持虚假的房产证明、单位证明、工资证明向银行申请分期购车业务，虽所购车辆被刘志朋处置，但是唐从浩未向银行表明情况，并经银行多次催款后变更联系方式，拒不还款，其主观上具有非法占有的目的，客观上也实施了恶意透支的行为，其行为构成信用卡诈骗罪。故被告人唐从浩的辩护人所持的上述辩护意见不予采纳。   在共同犯罪中，被告人刘志朋起主要作用，系主犯，应按其参与的全部犯罪予以处罚，审理中能够自愿认罪，故可从轻处罚；被告人唐从浩起次要作用，系从犯，且归案后能如实供述基本犯罪事实，案发后其家属退赔了部分被害人的经济损失，故可从轻处罚。公诉机关的量刑建议予以采纳，辩护人的上述辩护意见予以采纳。未退赔的赃款责令二被告人继续退赔。关于二辩护人所持刘志朋、唐从浩社会危害性小，没有实际获利，请求适用缓刑的辩护意见，经查，刘志朋、唐从浩在明知没有能力还款的情况下，使用虚假的证明材料进行恶意透支，数额较大，造成银行的损失至今无法归还，故对其不宜适用缓刑，辩护人的上述辩护意见不予采纳。   依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第三款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条的规定，判决如下：   一、被告人刘志朋犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金50000元；   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即刘志朋的刑期自2020年11月26日至2024年5月25日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）   被告人唐从浩犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金20000元。   （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即唐从浩的刑期自2020年12月11日至2022年5月11日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。）   二、暂存于天水市公安局秦州分局的赃款6万元发还中国建设银行股份有限公司天水分行。   三、责令被告人刘志朋、唐从浩共同退赔中国建设银行股份有限公司天水分行损失83950元，被告人刘志朋退赔中国建设银行股份有限公司天水分行损失160000元。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省天水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。   审判长 张 丹   审判员 周海睿   人民陪审员 文 祎   二〇二〇年十二月二十二日   法官助理 王 谦   书记员 李 辉