四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初9278号 原告：四川德智律企业管理有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段********。 法定代表人：周憬昱，总经理。 委托诉讼代理人：慕桂菊，女，该公司员工。 被告：熊学海，男，1963年1月13日出生，汉族，住成都市新都区。 原告四川德智律企业管理有限公司（以下简称德智律公司）与被告熊学海民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告德智律公司的委托诉讼代理人慕桂菊、被告熊学海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德智律公司向本院提出诉讼请求：熊学海支付德智律公司借款本金37125元、截至2020年8月1日的利息及滞纳金合计6883.89元，并支付逾期利息及滞纳金（以37125元为基数，自2020年8月2日起至款项付清之日止，按年利率24%计付）。事实和理由：2018年8月24日，熊学海通过深圳市中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称中兴飞贷公司）运营的“飞贷APP”与中兴飞贷公司签订《“飞贷”额度借款合同》。随后熊学海成功向深圳市飞贷小额贷款有限公司（以下简称飞贷小贷公司）的前身深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小贷公司）借款，依据《借款合同》第一条约定，本合同是《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，该合同未明确事项适用《“飞贷”额度借款合同》约定的条款；第二条约定了借款金额81000元、贷款期限24个月，同时还约定了滞纳金、管理费等计算方式；第五条2-5款约定了借款人逾期偿还贷款本息达15日以上，贷款人有权提前终止本合同、要求借款人一次性偿还借款合同项下贷款的全部本息、逾期滞纳金等并承担实现债权产生的包括但不限于律师费、交通费、差旅费等。熊学海自2019年10月24日后未再偿还任何款项，未偿还借款本金37125元，其行为已构成违约。飞贷小贷公司将债权依法转让给了德智律公司，并按照《“飞贷”额度借款合同》第十条约定的通知方式通知了熊学海，债权转让已经发生法律效力，德智律公司已依法获得了对熊学海的案涉债权。现德智律公司诉至本院，请求判如所请。 熊学海辩称，德智律公司所述事实不属实，熊学海没有借过款也不清楚借款之事，请求驳回德智律公司对熊学海的起诉。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：德智律公司出示了《“飞贷”额度借款合同》、《征信查询授权书》、《借款合同》、《委托代收款授权书》及还款记录等证据，拟证明熊学海通过“飞贷ＡＰＰ”向南京银行借款81000元、借款期限24个月、南京银行按约发放贷款、双方约定了通知和法律文书的送达方式及送达地址、熊学海还款情况的事实。熊学海质证对上述证据均不予认可，提出其没有通过飞贷ＡＰＰ借款、还款及其名下也不存在上述合同所约定的其名下上海浦东发展银行的账号（6217××××1711）的质证意见。鉴于熊学海当庭陈述其身份证件并未丢失过且认可德智律公司提供的上述证据中所附照片为其本人，结合本院依法向上海浦东发展银行核实，案涉合同所载明前述账号的账户名确系熊学海、南京银行于2018年8月24日已向熊学海前述银行账户发放贷款81000元且该账户已进行有款项划扣等事实，本院对熊学海所述质证意见不予采纳，对德智律公司所举上述证据均予以采信。德智律公司出示了飞贷小贷公司工商变更记录、营业执照、金融许可证及债权转让合同、债权转让通知等证据，拟证明飞贷小贷公司系由中兴飞贷公司变更而来且其具有发放小额贷款的相关资质及许可、飞贷小贷公司已将对熊学海的债权转让给了德智律公司并已按约通知了熊学海的事实。熊学海对此提出对上述证据均不认可且其不知晓证据所载事实的质证意见。鉴于深圳市市场监督管理局、深圳市人民政府金融办分别对工商登记事项、经营范围进行了依法变更且德智律公司已受让飞贷小贷公司本案债权的事实，本院对德智律公司所举上述证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年8月24日，熊学海通过中兴飞贷公司运营的手机服务客户端“飞贷ＡＰＰ”与中兴飞贷公司就该公司为其借款申请推荐贷款人、熊学海同意向贷款人申请借款的事宜签订《“飞贷”额度借款合同》，合同第一条“释义”中明确了《借款合同》即本合同约束下借款人为使用授信额度同意并与贷款人签署的授信额度项下的单笔借款合同。《服务合同》即借款人为使用授信额度同意并与中兴飞贷公司及其他服务方签署的单笔借款相关的服务合同，中兴飞贷公司及其他服务方根据为借款人提供的服务自行与借款人约定相关费用。“贷款人”即为由中兴飞贷公司推荐的向借款人发放贷款的机构或个人（包括中国银行、建设银行、南京银行及其他合格贷款人），贷款人以《借款合同》记载为准，贷款人可以将本合同下贷款人的权利义务委托他人履行，除非另有约定，受托人即为中兴飞贷公司。“授信额度”为中兴飞贷公司根据借款人的资质核定的，贷款人按本合同约定可向借款人发放的最高贷款余额。“管理费”即基于中兴飞贷公司及其他服务方为借款人办理了受理、审核、签约等手续，向前者支付的服务费用，收费标准以《服务合同》为准。“综合费”即包括但不限于借款人向中兴飞贷公司及其他服务方支付的信息验证费、征信审核费、客户端服务费等，收费标准以《服务合同》为准。“代偿费”即借款人贷款逾期时，中兴飞贷公司或其他服务方代借款人向贷款人归还应还款项后，借款人需另外支付给前者的费用，收取标准以《服务合同》或飞贷ＡＰＰ规则的记载为准。第二条“借款人信息”中确认其系在线确认本合同的飞贷ＡＰＰ账户的持有人，知晓并同意在线确认本合同的飞贷ＡＰＰ账户的持有人为本合同项下的借款人。第三条“合同内容的组成及变更”中约定了《“飞贷”额度借款合同》由该合同条款、《借款合同》、委托扣款服务协议、借款人在飞贷ＡＰＰ填写或提交的所有信息、飞贷ＡＰＰ各项借贷规则和贷款人及中兴飞贷公司在飞贷ＡＰＰ中告知的所有与本合同相关的信息组成，《借款合同》与《“飞贷”额度借款合同》条款有冲突的，以前者为准；其他组成部分与《“飞贷”额度借款合同》条款有冲突的，以后者为准。《服务合同》由借款人与中兴飞贷公司及其他服务方签署，与贷款人无关。第七条“借款人权利、保证、承诺、同意及授权”中借款人保证其在飞贷ＡＰＰ上提供的任何信息均真实、合法、有效。承诺将妥善保管飞贷ＡＰＰ账户相关信息，确保不向其他任何人泄露所持飞贷ＡＰＰ账户密码或交易密码等，对于因密码泄露所致损失，借款人将自行承担；如发现他人冒用或盗用或未经合法授权使用时，将立即以有效方式通知中兴飞贷公司，同时借款人在采取处置行动的合理期限之前，贷款人或中兴飞贷公司对已执行的指令及（或）导致借款人的损失不承担任何责任。借款人同意贷款人有权将其在本合同项下对借款人的债权全部或部分转让给中兴飞贷公司或其他第三方，贷款人委托中兴飞贷公司或其他第三方通知借款人，借款人保证继续按照合同及／或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。中兴飞贷公司代借款人向贷款人偿还债务后，有权向借款人追索债务，有权以诉讼、债权转让等方式处理对借款人的债权。第十条“通知”中确定了中兴飞贷公司及贷款人对借款人的任何通知，有权选择通过飞贷ＡＰＰ发布通知或公告、专人送达、邮寄、传真、手机短信或其他电子通讯方式任一认为合适的通知方式进行送达，同时选择多种通知方式的，以较快到达借款人的通知方式时间为送达日。该合同尾部，熊学海作为借款人确认在“飞贷ＡＰＰ”上签署本合同已知晓、充分理解合同所有条款的含义及内容，同意接受合同约束，并签署电子签名。同日，熊学海（借款人）与中兴飞贷公司（服务方）、深圳市中兴小额贷款有限公司（服务方，以下简称中兴小贷公司）、中证信用增进股份有限公司（服务方）、中证信用云科技（深圳）股份有限公司（服务方，以下简称中证信用云公司）共同签订了《服务合同》（合同编号ＦＷ1032681055441898102），约定借款人通过飞贷平台（又称“飞贷ＡＰＰ”）向南京银行（贷款人）申请贷款，且申请人同意由服务方为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、代偿、增信、清算、贷后管理等服务；第一条“概述”中约定了本合同与借款人和南京银行签署的编号为ＪＫ1032681055441898101的《借款合同》对应同一单笔贷款，本合同未明确的事项适用《“飞贷”额度借款合同》其他约定的条款，本合同由借款人与各服务方自行签署，相关费用由服务方按《“飞贷”额度借款合同》及本合同约定收取，与南京银行无关。第二条“贷款服务与费用”中约定了管理费基于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付，本笔贷款的管理费金额按贷款金额的3.5%计算为2835元；综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收，具体收费标准为月综合费＝贷款金额×1.53%-贷款月利息（标准以借款合同约定为准）；服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款人，代偿后即取得所支付代偿款项部分对应的债权，并可就所支付的代偿款项向借款人进行追偿，代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数按天计算，即代偿费＝逾期贷款的贷款余额×Σ（各区间代偿费率×各区间对应逾期天数），逾期天数在10天以内的（含10天）代偿费率为每天0.1%、逾期天数在11天至30天的（含30天）代偿费率为每天0.15%、逾期天数在30天以上的代偿费率为每天0.2%。第三条“其他”中约定了各方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，经本合同对应的贷款资金划离贷款人或服务方账户之时即生效，双方均接受本合同的约定。同日，熊学海（借款人）与南京银行（贷款人）通过飞贷ＡＰＰ签订了《借款合同》（合同编号：ＪＫ1032681055441898101），约定了贷款金额（81000元）、贷款期限（24个月，2018年8月24日至2020年8月24日）、贷款利率（年利率8%，利息从贷款划离贷款人账户之日起计息至贷款全部结清日止。按日计息，日利率＝年利率／360＝月利率／30。贷款存续期间内贷款利率不调整）、贷款用途（个人日常消费）、贷款发放（贷款人将贷款资金先行发放至中兴飞贷公司专用账户，再由中兴飞贷公司通过第三方支付公司将贷款资金划至熊学海持有的上海浦东发展银行的账号6217××××1711）、还款（等额本息还款法分24次偿还贷款本息，借款人委托中兴飞贷公司和中证信用云公司向贷款人交付还款，贷款人亦授权中兴飞贷公司和中证信用云公司代为向借款人收取每期应还本息；还款日为贷款期限起始日的对应日；借款人授权中兴飞贷公司在还款日从本人账户扣划应还本息，代为交付给贷款人）、违约责任（借款人逾期还款30天以上或连续逾期3期以上或累计逾期5期以上，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应一次性偿还合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因收回债权而产生的律师费、诉讼费、交通费、差旅费等）、罚息利率（罚息利率为贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利）、其他事项（借款人认可贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给中兴飞贷公司、中兴小贷公司、中证信用云公司或其他第三方，贷款人有权委托中兴飞贷公司就债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照合同及新债权人指令履行合同义务；中兴小贷公司按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买或代偿，中兴小贷公司购买债权或代偿后，有权向借款人追偿或采取包括但不限于债权转让等方式进行催收）等内容。上述合同签订后，南京银行向熊学海前述账户发放贷款81000元，但熊学海于2019年9月24日偿还当期款项后未再还款，飞贷小贷公司依约向南京银行代偿了熊学海未归还的借款本金37125元。另，2018年7月18日，中兴小贷公司经深圳市市场监督管理局核准变更登记为研信小贷公司；2020年5月29日，研信小贷公司经深圳市市场监督管理局核准变更登记为飞贷小贷公司。2020年6月30日，飞贷小贷公司就其将所受让南京银行对熊学海的债权转让给德智律公司的事宜签订了《债权转让协议》，并将转让事宜通过短信通知的方式告知了熊学海，但熊学海至今未向德智律公司履行偿还义务。 本院认为，熊学海与中兴飞贷公司签订的《“飞贷”额度借款合同》、与南京银行签订的《借款合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，对各方当事人均具有约束力。熊学海通过飞贷APP平台向南京银行借款81000元，但借款后未按期履行还款义务的行为已构成违约，德智律公司受让本案债权后有权要求熊学海偿还借款本息并承担违约责任。对德智律公司诉请的借款本金37125元的主张，结合案涉贷款因违约被宣布提前到期、飞贷小贷公司按照合同约定代熊学海向南京银行清偿了剩余借款本金37125元、德智律公司受让飞贷小贷公司的案涉债权的事实，本院对此诉请予以支持。对德智律公司诉请的利息、逾期利息及滞纳金的主张，根据《借款合同》约定的贷款年利率8%、罚息年利率12%（8%×150%）、熊学海自2019年10月24日开始未再履行还款义务、案涉合同未明确约定收取滞纳金、德智律公司主张的已产生的利息为截至债权受让日（2020年6月30日）的借款期限内利息的事实，本院对诉请的滞纳金不予支持，对截至2020年8月1日的借期内利息支持2070.75元（37125元×8%×251/360），对逾期利息支持以未归还的借款本金37125元为基数，自2020年8月2日起至借款本金付清之日止，按年利率12%计付。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、熊学海于本判决发生法律效力之日起7日内支付四川德智律企业管理有限公司借款37125元、截至2020年8月1日的利息2070.75元，并支付逾期利息（以37125元为基数，自2020年8月2日起至借款本金付清之日止，按年利率12%计付）； 二、驳回四川德智律企业管理有限公司其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费450元（已减半收取），由熊学海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 孙 丰 二〇二〇年十二月二十二日 书记员 谭梦薇