重庆市大足区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0111民初5934号原告:重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，住所地重庆市大足区棠香街道办事处五星大道**附**，统一社会信用代码:91500225676127597E。负责人:刘召忠，支行行长。委托诉讼代理人：于一,女，1982年9月9日出生，汉族，住重庆市大足区，系支行员工。被告：胥云嫣，女，1993年12月3日出生，汉族，住重庆市大足区。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行诉被告胥云嫣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案受理后，依法由审判员刘大华适用简易程序独任审判,于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的委托诉讼代理人于一到庭参加诉讼。被告胥云嫣经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告立即偿还原告借款本金15万元，利息6228.85元(利息暂算至2020年10月09日)，以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；2、请求法院判令原告对被告胥云嫣所有的位于大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**]的房产享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2019年8月7日被告与原告签订《个人贷款合同》，约定贷款金额15万元，贷款期限24个月，到期日2021年8月6日，按季结息分期还款。该笔贷款以被告所有的位于大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房房屋产权证号为:渝(2019)大足区不动产权第0005628**的房产作抵押担保并办理了抵押登记。2019年8月16日，被告胥云嫣与原告签订了《重庆农村商业银行借款借据》。上述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务。被告自2020年6月起拖欠贷款利息，未履行还款义务。截至2020年10月9日尚欠本金15万元和利息6228.85元。经原告多次催收、被告仍未按合同约定归还贷款本息。原告认为，合法的借贷关系理应得到法律保护，为了维护原告的合法权益，特提起诉讼，请贵院依法支持原告诉讼请求。被告胥云嫣未到庭应诉亦未向本院提交书面答辩意见。原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行为支持其诉讼请求举示如下证据材料：1.被告胥云嫣的身份证复印件一份，用以证明被告系本案适格的诉讼主体。2.原告与被告胥云嫣于2019年8月7日签订的《个人贷款合同》打印件一份，用以证明借款人胥云嫣，抵押人是胥云嫣。3.不动产登记证明打印件一份、借款借据打印件一份，用以证明被告胥云嫣以其所有的位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋房屋产权证号为:渝(2019)大足区不动产权第0005628**产作抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告于2019年8月16日放款15万元至被告胥云嫣账户。被告胥云嫣未到庭应诉亦未向本院举示有关的证据材料。针对原告举示的证据，被告胥云嫣未到庭应诉，无法对原告举示的上述证据进行质证，视为对其诉讼权利的处分。经本院依法审核后，原告举示的上述证据符合法律规定的证据形式，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性予以确认。本院根据各方当事人的陈述以及本院确认的有效证据，认定下列法律事实：2019年8月7日，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行（出借人）与被告胥云嫣（借款人、抵押人）签订个人贷款合同一份，合同约定主要内容如下：1、贷款金额：150000元；2、贷款期限：24个月，即自2019年8月7日起至2021年8月6日止；3、贷款用途：购货；4、贷款正常利率、罚息利率：贷款正常利率在基准利率水平上浮50%，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款正常利率上加收50%；5、按期结息、分期还款法：按季度结息；本金分期归还，2020年8月6日归还贷款本金2万元，2021年8月6日归还贷款本金13万元；6、贷款保证担保方式：由胥云嫣对本次贷款提供担保物进行担保；7、违约救济措施：出现任一违约情形，出借人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还贷款本息及相关费用。合同尾部，被告胥云嫣在借款人处签字并捺印，被告胥云嫣在抵押人处签字并捺印。2019年8月9日，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告胥云嫣到不动产登记部门办理了房屋抵押登记手续，将被告胥云嫣所有的位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12号[房屋产房屋产权证号为:渝(2019)大足区不动产权第0005628**给原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行，由原告享有上述抵押财产的优先权，在抵押登记的财产限额内就该不动产的拍卖、变卖、折价所得优先受偿。2019年8月16日，被告胥云嫣向原告出具了收到150000元贷款本金的借款借据。被告胥云嫣借款前期尚能按照合同约定偿还相应的贷款利息，2020年3月21日开始没有未按合同约定偿还正常本息，截至2020年10月9日，被告胥云嫣尚欠原告贷款本金15万元及相应的贷款正常利息、罚息未偿还。现原告起诉至本院，请求法院判决：1、被告立即偿还原告借款本金15万元，利息6228.85元(利息暂算至2020年10月09日)，以后利息按合同约定计算至本息清偿时止；2、原告对被告胥云嫣所有的位于大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**享有优先受偿权；3、被告承担本案全部诉讼费用。本院认为，合法的金融借贷合同关系应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务；作为借款人应当按照约定的期限返还借款，并按照约定的期限和利率支付利息。本案中，被告向原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行提出贷款申请，原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行与被告签订了贷款借款合同并形成了个人借款凭证，同时发放了贷款，双方借款的金额、时间、约定的利率、结息方式、返还借款的期限以及借款发生的原因等基本事实清楚，证据确凿，可以认定双方金融借贷合同关系成立且合法有效。关于原告诉讼请求第一项。首先，关于贷款本金，本院认为，被告应当按照双方约定的期限和利率返还贷款本金并支付相应的利息，其拒不返还剩余贷款本金，已经违反法律规定，故被告应该按照合同全面履行自己的义务。庭审查明，被告现尚欠原告的贷款本金为15万元未归还，对原告要求被告立即偿还贷款本金15万元的诉讼请求，本院依法予以支持；其次，关于借款利息、罚息。本院认为，原、被告合同中虽然约定了因被告任一违反合同约定的行为，原告均有权提前宣布贷款提前到期，并按照罚息利率计算利息，但原告庭审过程中并未举示相关证据用于证明其向被告履行了提前到期的告知义务，故本院依法确认原告宣布合同提前到期的告知义务自起向本院起诉时即2020年11月10日起，该日期之前的贷款利率均按照合同约定的正常利率标准计算，包含该日期在内的利率按照合同约定的罚息利率开始计算至本金还清为止，对原告诉讼请求中关于利息和罚息的合理部分，本院依法予以支持。关于原告诉讼请求第二项即原告对被告位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权证房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**有优先受偿。本院认为，被告胥云嫣将其所有的位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权证号房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**给原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行作为被告胥云嫣贷原告款项本息的担保，并到不动产登记中心办理了抵押登记手续，现抵押担保诉讼时效未过，故现原告有权要求就被告所有的位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权证号:房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**先受偿的权利。对原告该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告胥云嫣在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行贷款本金15万元及正常利息、罚息（其中：1.正常利息以贷款本金15万元为基数，自2020年3月21日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率基础上上浮50%计算，本清息止；2.罚息为以未按合同约定期限归还的贷款利息为基数×50%）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行对被告胥云嫣所有的位于重庆市大足区棠香街道圣迹北路60号附21号1-12[房屋产权证号:渝房屋产权证号:渝(2019)大足区不动产权第0005628**财产限额内就拍卖、变卖、折价所得的价款，享有优先受偿的权利；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司大足支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3424.58元，减半收取计1712.29元，由被告胥云嫣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。如双方当事人均未在法定期限内提起上诉，本判决即发生法律效力，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审判员  刘大华二〇二〇年十二月十七日书记员  夏 秋