福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初2974号 原告：中国农业银行股份有限公司连城县支行，住址：连城县莲峰镇北大东路**，统一社会信用代码：91350825858105794P。 负责人：张超明，职务：行长。 委托诉讼代理人:童文煌，福建启赞律师事务所律师。 委托诉讼代理人:黄骁勇，福建启赞律师事务所实习律师。 被告：伍榕，女，1985年3月5日出生，汉族，住福建省连城县。 原告中国农业银行股份有限公司连城县支行（以下简称农行连城县支行）与伍榕信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行连城县支行委托诉讼代理人童文煌、黄骁勇到庭参加诉讼，被告伍榕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行连城县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告伍榕立即偿还原告贷记卡透支本金人民币34623.16元（以下币种同）、按年利率18.25%计算的利息5584.04元、按未偿还额度部分5%计算的逾期还款违约金1987.58元、消费手续费939.90元，合计43134.68元，并支付自2020年10月19日起至实际清偿之日止的利息及逾期还款违约金、消费手续费（按中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定的收费标准收取），以上利息、违约金及费用未超过全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率的四倍。2.本案诉讼费用由被告承担。 事实与理由 2014年3月12日，被告伍榕向原告申请中国农业银行金穗贷记卡，被告声明已仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“领用合约”），领用合约第四条利息和费用：第4.4款、第4.6款约定：贷记卡账户利息按日利率万分之五，并按照中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。第4.2款约定：未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%支付滞纳金（即逾期还款违约金）。具体收费项目和标准见《收费标准》。领用合约第六条还款第6.6款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权从乙方在中国农业银行开立的账户中直接扣收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担。 上述违约金及利息、消费手续费，根据领用合约的规定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五(即年利率18.25%)，按月计收复利，复利是指应付未付利息在借款期间内按章程约定日利率万分之五计算复利。违约金是指最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。消费手续费是指“领用合约”规定的年费、各项手续费和工本费。 根据中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定，被告伍榕应依法偿还原告截至2020年10月18日信用卡透支本金34623.16元、利息5584.04元、逾期还款违约金1987.58元、消费手续费939.90元，合计43134.68元，及自2020年10月19日起至欠款还清之日止的费用及利息（按中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程约定的收费标准收取）。 上述借款约定的透支期限届满后，被告伍榕未依约全面履行还款义务，已构成违约。原告多次向被告催款，未果。 原告与被告签订的金穗贷记卡（个人卡）申请表及中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡），系双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，属有效合同，当事人均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约定向被告伍榕提供贷记卡授信后，被告伍榕负有按约归还原告贷记卡透支本息的义务，被告伍榕未按约定归还贷记卡本息，属违约行为，应依法承担相应的违约责任。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。 伍榕未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下:2014年3月12日，伍榕向农行连城县支行申请农业银行金穗贷记卡，并声明己仔细阅读并自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》。《领用合约》约定该贷记卡以日利率万分之五计息，按月计收复利，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。经农行连城县支行审批，伍榕申领卡号6259××××7453金穗贷记卡。伍榕使用金穗贷记卡发生透支,且到期未还。截至2020年10月18日，该贷记卡透支本金34623.16元、利息5584.04元、逾期还款违约金1987.58元、消费手续费939.90元，合计43134.68元。 上述事实，有农行连城县支行提供的中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡申请表、调查审查审批表、伍榕身份证复印件、职业收入证明、授权书及核对结果、个体工商户营业执照、调查表及信用报告、中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡章程、领用合约、伍榕信用卡消费记录、伍榕信用卡透支本金及利息等情况表及系统查询表等证据证实，本院予以确认。 本院认为，伍榕向农行连城县支行申请办理金穗贷记卡所签署的《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》，对伍榕具有约束力，伍榕应按约定全面履行自己的义务，遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》。伍榕透支使用信用卡后,未能依约偿还透支款项，已构成违约。农行连城县支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 伍榕应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司连城县支行信用卡透支本金34623.16元、利息5584.04元、违约金1987.58元、消费手续费939.90元，合计43134.68元，并支付自2020年10月19日起至实际清偿之日止按《中国农业银行金穗信用卡章程》约定计算的利息及逾期还款违约金、消费手续费。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费878.3元，减半收取439.15元，由伍榕负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  邱晗 二〇二〇年十二月二十一日 代理书记员  罗琳 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执《中华人民共和国民事诉讼法》 行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。