福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初5856号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：91350305676526774Y。（以下简称邮储银行秀屿支行） 负责人：林东鑫，行长。 委托诉讼代理人：洪宸宁，男，系该银行员工。 被告：林洪海，男，1981年10月12日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：郑丽香，女，1984年12月10日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林金明，男，1972年3月21日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：黄叶平，女，1978年7月9日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：林金明，男，1973年7月20日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 被告：黄小妹，女，1977年7月18日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告邮储银行秀屿支行与被告林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（为与第三被告区分，下文备注出生年份1973）、黄小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人洪宸宁到庭参加诉讼，被告林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、判令林洪海、郑丽香共同归还借款本金20万元，并支付自2019年8月25日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2、判令林金明（1973）、黄叶平、林金明、黄小妹对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2018年7月26日，邮储银行秀屿支行与林洪海、郑丽香、林金明（1973）、黄叶平、林金明、黄小妹签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹组成联保小组，从2018年7月26日起至2020年7月26日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额20万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方（指邮储银行秀屿支行，下同）为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。当日，林洪海向邮储银行秀屿支行申请借款额度为20万元。双方签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方（指林洪海，下同）应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同中约定的内容确定。2019年6月25日，林洪海向邮储银行秀屿支行申请借款20万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》；同日签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。支用单及借据约定：（1）借款期限一年即从2019年6月25日起至2020年6月25日借款年利率均为12%；（2）还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前10个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还；（3）借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。邮储银行秀屿支行依约于2019年6月25日向林洪海发放贷款20万元，但林洪海从2019年8月25日起开始拖欠本息，拖欠本金20万元及合同约定的利息、罚息、复利未付。该笔贷款发生在林洪海、郑丽香夫妻关系存续期间，郑丽香应依法共同归还尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利。林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹均未作答辩。 邮储银行秀屿支行就其诉讼请求及所依据的事实和理由向本院提供了《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、户口簿复印件、交易明细表一组。 林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹均未向本院提交证据。 本院经审查认为，林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明、黄小妹无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利；邮储银行秀屿支行提供的上述证据客观真实、来源合法，本院对该些证据予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2018年7月26日，林洪海、林金明、林金明及其各自配偶郑丽香、黄叶平、黄小妹与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款联保协议书》。协议约定由林洪海、林金明、林金明（1973）成立联保小组，自2018年7月26日至2020年7月26日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额20万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）；联保小组成员的配偶同意该小组成员从事的借款及保证行为，对本协议项下的义务承担共同还款责任。本案联保协议小组成员的配偶即郑丽香、黄叶平、黄小妹均在联保协议书上对案涉联保借款及保证行为进行签字确认。同日，林洪海与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及借据中约定的内容确；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿贷款人为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费等）。2019年6月25日，林洪海向邮储银行秀屿支行申请借款20万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用单及借据约定借款期限自2019年6月25日至2020年6月25日，借款年利率为12%；还款方式为按期付息，到期一次性还本。邮储银行秀屿支行依约向林洪海发放贷款20万元，但林洪海未依约还款，截至2020年12月29日，尚欠邮储银行秀屿支行借款本金20万元以及利息、罚息、复利36381.38元，邮储银行秀屿支行遂诉至本院。案经审理，因各被告未到庭参加诉讼，致本案无法调解。 本院认为，邮储银行秀屿支行与林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》，意思表示真实，内容合法有效，本院依法予以确认。截至2020年12月29日，林洪海尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金20万元及利息、罚息、复利36381.38元的事实，有邮储银行秀屿支行提供的上述证据为凭，足以认定。联保协议、借款合同已对还款方式、担保方式等事项作出约定，现贷款期限已届满，邮储银行秀屿支行诉请林洪海偿还贷款本金20万元及相应的利息、罚息、复息，并由林金明、林金明（1973）对上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。郑丽香、黄叶平、黄小妹作为林洪海、林金明、林金明（1973）的配偶，其在联保协议上共同签字，明确对联保小组成员从事的借款及保证行为担共同还款责任，应视为夫妻共同举债或为主债人提供担保。现邮储银行秀屿支行诉请郑丽香承担共同还款责任，黄叶平、黄小妹共同承担担保责任，合法有据，予以支持。林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、林洪海、郑丽香应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金20万元及截至2020年12月29日的利息、罚息、复利36381.38元，并自2020年12月30日起按合同约定方法继续计算利息、罚息、复利至偿清之日止； 二、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹对上述债务承担连带还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4786.4元，减半收取2393.2元，由林洪海、郑丽香、林金明、黄叶平、林金明（1973）、黄小妹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年十二月三十一日 法官助理 梁志英 书 记 员 徐静萍 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。