福建省建宁县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0430民初1249号 原告：建宁县农村信用合作联社，统一社会信用代码91350430156061184A，住所地福建省建宁县濉溪镇荷花东路**。 法定代表人：董淑华，职务理事长。 委托诉讼代理人：邱宁江，福建邱宁江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓少荣，福建邱宁江律师事务所律师。 被告：黄绍安，男，1969年10月07日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：吴晓贞，女，1970年07月02日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：杨小明，男，1959年12月08日出生，汉族，住福建省建宁县。 被告：揭英兰，女，1988年04月28日出生，汉族，住福建省建宁县。 原告建宁县农村信用合作联社（以下简称农信社）与被告黄绍安、吴晓贞、杨小明、揭英兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信社及其委托诉讼代理人邱宁江、邓少荣、被告黄绍安、杨小明到庭参加诉讼。被告吴晓贞、揭英兰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农信社向本院提出诉讼请求：1.解除农信社、黄绍安签订的有关借新还旧（原购买山场）保证担保贷款的合同（合同编号建宁农信闽保借字（2019）第01002号）；2.依法判令黄绍安偿还借新还旧（原购买山场）保证担保贷款450000元及结清时所欠利息（截止2020年11月11日欠息2835元）；3.依法判令吴晓贞对该笔债务承担共同偿还责任；4.依法判令杨小明对该笔债务承担连带保证责任；5.依法判令揭英兰对该笔债务承担连带保证责任；6.由上述被告承担本案的诉讼费及保全费2770元。事实与理由：2019年2月18日，黄绍安自愿向农信社申请借新还旧（原购买山场）保证担保贷款额度45万元，到期日为2020年3月7日。当时双方约定借款期限三年，年利率7.125%。吴晓贞在承诺书及贷款补充担保承诺书上签字，并知晓享有的权利以及承担共同清偿责任。杨小明、揭英兰在借款申请书及保证借款合同上签字，并知晓享有的权利以及承担共同连带保证责任。截止到目前为止黄绍安时常欠息。目前黄绍安、吴晓贞已涉诉，为避免农信社信贷财产遭受损失，损害原告的合法权益，农信社已向建宁县人民法院申请将吴晓贞名下信用社股金余额、公积金账户余额资产，杨小明名下建宁县××镇××南路××号××幢××层23-1房地产，揭英兰名下建宁县××镇聚祥公馆××房地产予以冻结保全。截至2020年11月11日，黄绍安仍结欠农信社借新还旧（原购买山场）保证担保贷款450000元。经农信社多次催收借款人、共同还款人及担保人至今为止未能履行还款义务，已构成违约，为了维护权益，遂向建宁县人民法院提起诉讼。 黄绍安辩称，借款合同没有到期；是偶尔有欠息但不是多次欠息，2835元是大概半个月的利息，结算日是每月20日，没有到扣息时间就起诉；在到期时是能够还款的，解除合同不合法。 杨小明辩称，转贷前没有发现转贷后发现借款用途不够真实。因为信用社有信贷管理的“三查”制度，对于大笔的贷款审批程序是很严格谨慎的。已转贷以后，信用社只是口头通知这笔贷款有逾期。对于杨小明单方是支持黄绍安去购买山场的，但实际上合同借款用途是虚假的。农信社对员工是有严格管理的，杨小明是农信社员工，因之前为他人担保且款项已还清的情况下，还被党纪政纪处分，不知道这个担保是否是有效。担保作为从合同，程序上有差别。这笔贷款违背了当时购买山场的初衷而且是又有抵押物的，应当是以抵押物优先偿还。杨小明于2020年10月21日向农信社提出退出担保的声明。杨小明不应当承担这笔担保责任。 吴晓贞、揭英兰均未作答辩。 农信社为证明其主张，向本院提出了以下证据材料：一、营业执照、金融许可证、法人身份证复印件各一份，以证明原告主体适格；二、黄绍安、吴晓贞的身份证、结婚证复印件各一份，以证明黄绍安、吴晓贞的身份基本信息及两人系夫妻关系；杨小明、揭英兰的身份证复印件各一份，以证明杨小明、揭英兰身份基本信息；三、《保证借款合同》一份，以证明黄绍安因借期为2016年1月22日-2019年1月20日的借款到期无法偿还于2019年3月8日向农信社申请借新还旧，杨小明、揭英兰为其提供担保。合同约定了借款金额、利息、期限、借款人权利和义务、保证人承诺及其他事项等。合同第四条第五项、第七条及专用条款第十一条等有关于保证、合同解除的相关约定。四、借款申请书、个人贷款谈话笔录、贷款补充担保承诺书、承诺书各一份，以证明：1.2019年2月18日黄绍安向农信社申请借款，杨小明、揭英兰同意担保；2.黄绍安、吴晓贞、杨小明、揭英兰于2019年2月18日进行个人贷款谈话；3.吴晓贞同意为黄绍安的该笔贷款承担共同偿还责任；五、贷款台账五份、利息试算表一份，以证明黄绍安的贷款金额记录及欠息情况，黄绍安长期没有按照约定准时付息，经常超过十日以后付息；六、逾期贷款催收通知书一份，以证明农信社向黄绍安催收贷款，黄绍安签字确认。 农信社为证明其主张，向本院补充提出了以下证据材料：一、2013年和2016年度两份保证借款合同，以证明担保的自愿，杨小明多次为黄绍安的借款做担保，合同中第五条第五点也同样明确约定不论借款人将借款用于任何用途保证人都愿意承担保证责任，也承担监督责任，而且保证人作为农信社的员工也是知道责任的。二、借款借据，以证明农信社于2019年3月8日向黄绍安发放45万元贷款用于借新还旧，贷款的手续是完整的；三、建宁县人民法院的民事判决书一份，以证明黄绍安向他人借款被起诉，触发了解除合同的条件；四、普通贷款交易明细查询登记簿，以证明黄绍安长期拖欠利息，有时拖欠了一个多月，对其多次的拖欠已经宽限了很多次。 经质证，黄绍安对贷款台账及利息试算表表示不懂；表示对涉诉的债务在法院判决后已在与债权人协商解决；认可有拖欠利息，但不知道欠息超10日就可解除合同；对农信社提供的其他证据基本没有异议。 经质证，杨小明对农信社的提供的证据没有异议，表示都是事实。 本院认为，农信社提供的上述证据具有真实性、合法性且与本案相关联，能够证明其所要证明的事实，予以采信，作为认定事实的根据。 本院经审理认定事实如下：黄绍安因无法按期向农信社偿还借期为2016年1月22日至2019年1月21日的借款，于2019年2月18日自愿向农信社申请借新还旧，申请借款金额45万元，杨小明、揭英兰签字同意担保。2019年3月8日，农信社与黄绍安签订《保证借款合同》，约定借款金额45万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2019年3月8日至2020年3月7日，借款利率为在基准利率基础上上浮50%（合同签订时基准利率为3.95833‰），按月结息，结息日为每月的第20日。杨小明、揭英兰作为保证人在该《保证借款合同》上签名，承诺承担连带责任保证。同时，吴晓贞在《承诺书》及《贷款补充担保承诺书》上签字，认可借款为夫妻关系存续期间的共同债务，并同意承担共同偿还责任，同意以其在农信社的股金作为借款的补充担保。嗣后，黄绍安经常未按时支付利息，多次拖欠时间达10日以上，农信社向其发出催收通知书，黄绍安于2020年10月16日签收后仍拖欠利息。农信社于2020年11月12日诉至我院。杨小明在本案诉讼中的2020年10月21日向农信社作退出担保的声明。 本院认为，黄绍安由杨小明、揭英兰提供连带责任保证向建宁信用联社借款，在当事人之间成立的借款合同、保证合同，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律或社会公共利益，为有效合同，合同成立后即具有法律效力，当事人应按合同约定确实履行自己的义务。黄绍安未按约履行其付息义务，构成违约。黄绍安与农信社签订的《保证借款合同》第七条其他约定事项二约定“如发生下列情形之一，贷款人按本条第四点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利…有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。…”本案诉争借款存在多次逾期支付利息达10日以上的情况，符合该条约定的情形，故农信社要求解除借款合同的要求可以支持。杨小明、揭英兰作为保证人在《保证借款合同》签名捺指印，承诺承担连带责任保证，农信社要求杨小明、揭英兰承担连带清偿责任的请求可以支持。因本案诉争借款用途是借新还旧，至于杨小明提出借款用途“购山场”虚假的主张，没有证据证明，也与本案事实不符，不能成立，且《保证借款合同》第四条保证人承诺约定“五、不论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任。保证人有义务对借款人的借款使用情况进行监督。”借款用途不影响保证人责任承担。《保证借款合同》专用条款第十一条约定“如借款人以自身财产为本合同债务提供物的担保，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的物的担保或同时承担保证责任。…”故农信社有权要求保证人先承担或同时承担责任。杨小明单方提出退出本案诉争借款合同的担保不承担保证责任的声明没有法律及合同的依据，不影响其保证责任的承担。该借款系吴晓贞与黄绍安双方夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，故农信社要求吴晓贞与黄绍安共同偿还该诉争借款本息，可以支持。 综上所述，黄绍安逾期支付利息成就了本案诉争借款合同的约定解除条件，农信社要求解除本案诉争借款合同，并要求黄绍安、吴晓贞偿还本案诉争借款本金450000元及利息，由保证人杨晓明、揭英兰承担连带保证责任的诉讼请求应予以支持。杨小明、揭英兰承担保证责任后，有权向黄绍安、吴晓贞追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除建宁县农村信用合作联社与黄绍安于2019年3月8日签订的合同编号为建宁农信闽借字（2019）第01002号的《保证借款合同》； 二、黄绍安、吴晓贞应于本判决生效后十五日内偿还建宁县农村信用合作联社借款本金450000元及支付至还清借款时止的利息。 三、杨小明、揭英兰对上述借款本息承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8093元，减半收取计4046.50元，由黄绍安、吴晓贞、杨小明、揭英兰负担。于本判决生效后七日内向本院交纳；保全案件申请费2770元，由黄绍安、吴晓贞、杨小明、揭英兰负担，于本判决生效后七日内支付给建宁县农村信用合作联社。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  潘华东 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  林丽钦 附适用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》： 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。