福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2639号 原告：胡俊生，男，1987年10月12日出生，汉族，经营二手车，住上杭县，现住龙岩市新罗区。 被告：江平，男，1972年8月5日出生，汉族，住上杭县。现住云南省昆明市五华区。 委托诉讼代理人：陈兆华，福建向远律师事务所律师。 原告胡俊生与被告江平民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡俊生，被告江平的委托诉讼代理人陈兆华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 胡俊生向本院提出诉讼请求：1、判令江平立即偿还胡俊生借款10万元及利息（从2019年10月31日起至款还清日止按月利率3%计算）。2、本案诉讼费用由江平承担。事实与理由：江平因经商急需资金，于2019年10月31日向胡俊生借款人民币10万元，并约定了利息、借款时间、还款时间。但是债务到期后江平经胡俊生多次要求一直没有还款，无故拖延至今，严重侵犯了胡俊生的合法权益，要求江平偿还借款本金和利息合计13.6万元。 江平辩称：一、江平确实有从胡俊生处借款，但借款本金只有96500元。因为在借款过程中出借人扣除了一笔3500元的费用，实际借款96500元。二、借款后江平在2019年的12月微信支付4000元；在2020年1月份微信支付4500元给胡俊生，总计偿还了8500元。三、江平认为胡俊生以空白的出借人姓名的借条在未明确约定利息的情况下，仍然要答辩人支付月利息3分，可见其具有长期从事个人高利放贷行为，其具有职业放贷人特点，故其过高的利息主张，人民法院应不予支持。四、江平是从2019年11月份收到借款96500元，按照胡俊生起诉时全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍，即年利率不超过15.4%、月利率不超过1.283%的利率计算利息是可以接受的。按照该利率计算，在2019年12月第一次应付利息为96500×l.283%=1238.095元，实际支付4000元，扣除1238.095元，多支付了2761.905元该款应该先行偿还本金，则剩余本金93738.095元；在2020年1月份应当支付利息是93738.095×l.283%=l202.659元，实际支付4500元，扣除1202.659元，多支付了3297.34元该款应当先偿还本金，则剩余本金90440.75元；此后答辩人无力偿还后续利息，应当以本金90440.75元，月利息1.283%，一个月利息为1160.354元，借款周期10个月，总计利息11603.54元。本息和为102044.298元。五、最后江平认为双方应当妥善解决双方的借贷纠纷，应当把案外人的车辆归还，该车辆不属于江平的个人财产，扣车行为不具有合法性，不得再就江平本人的借贷行为牵连他人，发生其他高利贷易引发的各类违法犯罪行为。六、江平愿意积极配合，变卖其他财产，并早日归还所欠款项。综上希望人民法院查清事实，讲明高利贷的危害，规劝胡俊生能够守法，与答辩人协商解决，确实无法协商再根据各自责任依法公正裁决。 本案在审理过程中，胡俊生向本院提供的证据及证明的内容：出示借条一张，证明借了10万元给江平，约定月利息2%，口头协议是借期2个月。 江平质证认为，借条中空白出借人，没有约定借款利息也没有约定还款日期，不能证明实际出借10万，月利率2%，还款期限是两个月。 本院经审查认为，胡俊生提供的证据，真实、合法，结合当事人的陈述，综合认定事实。 江平向本院提供的证据及证明的内容： 出示微信截图一张，证实已经支付了8500元。第一笔是2019年12月30日前还款4000元，2020年1月21日还款4500元。 胡俊生质证认为，收到了款项，但这个是借条上写的利息。口头协议说一个月4000元的利息，第一次就扣了3500元，江平说资金困难只需要周转2个月，第二个月他说还要用一下，我说好，他就又转了4000元，再后来就一直没有给了。转款包括停车费和服务费，没有分开付都是一次性转过来的。 本院经审查认为，江平提供的证据，真实、合法，结合当事人的陈述，综合认定事实。 综上所述，结合当事人在法庭上的陈述，本案主要事实认定如下： 江平因经营生意需资金周转，经他人介绍，于2019年10月31日向胡俊生借款10万元。同日，江平与胡俊生签订车辆买卖合同，将案外人张惠红所有的“汉兰达”车一辆出让给胡俊生，车辆交由胡俊生持有。江平在胡俊生事先打印的空白《借条》上签名、填写借款数额及借款日期。该《借条》载明：“本人江平（身份证：×××2617），因急需资金，特向————先生，借款人民币（大写：壹拾万元整）借款时间从2019年10月31日至——年——月——日。借款人保证到期准时归还本金和利息，若逾期未归还则：1、借款人每月按本金的2%支付违约金给债权人；2、本人自愿将自有财产————作为质押.......借款人江平”。在案外人的车辆交付给胡俊生后，胡俊生向江平指定的收款人及江平自己银行账户转账，计转账96500元。借款后，江平向胡俊生通过微信分别于2019年12月30日前支付4000元；2020年1月21日转账4500元。 对利息及结欠本金，江平在庭审中陈述自愿以月利率1.283%计算利息，多支付款项折抵本金，至2020年1月21日结欠剩余借款本金90440.75元；之后的借款利息亦自愿按月利率1.283%计算。 本院认为，江平因生意需资金周转，向胡俊生借款的事实，有江平出具给胡俊生的《借条》为证，江平向胡俊生借款的事实清楚。江平与胡俊生双方之间的借贷法律关系明确、合法。2019年10月31日双方约定借款10万元，但在交付款项当天，胡俊生扣除利息费用，实际交付96500元，依法认定实际借款本金为96500元。江平借款后，经胡俊生催讨未归还借款，依法应承担未归还借款本金的违约责任。胡俊生诉请江平归还借款本金10万元，以实际结欠借款本金认定，本院予以部分支持。对结欠借款本金数额认定，因江平收到该笔借款后，分别于2019年12月30日前支付4000元，2020年1月21日支付4500元给胡俊生。根据双方《借条》约定，属有息借款，但利率约定不明确。江平自愿按月利率1.283%计算利息，多余款项折抵归还本金，不违反法律规定，本院予以确认。确认至2020年1月21日结欠本金90440.75元。该笔借款借期内利息，即月利率问题，胡俊生主张双方口头约定借期内利息加上停车费、服务费合计4000元，胡俊生对此未提供证据证实，本院不予采信。因双方在《借条》中约定属有息借款，但利率约定不明。江平自愿以月利率1.283%计付借期内利息，本院予以确认。对逾期利息确定，因本案双方未约定借款期限，江平经催讨未还后，江平应自催还借款之日，即2020年11月5日起诉之日起支付逾期利息。本案双方约定的违约金为月利率2%，超过国家规定，本院予以调整，以全国银行间同业拆借中心2020年11月发布的一年期贷款市场报价利率4倍计算利息。其余利息请求，无法律依据，本院不予支持。江平主张本案胡俊生属职业放贷人，未提供证据证实，经本院审查，亦不在本院公布的职业放贷人名录，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下： 一、江平应在本判决生效后五日内归还胡俊生借款本金90440.75元并支付该款从2020年1月22日起至2020年11月5日止按月利率1.283%计算的利息及自2020年11月6日起至结欠本金还清之日止按全国银行间同业拆借中心2020年11月发布的一年期贷款市场报价利率4倍计算的利息。 二、驳回胡俊生其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3020元，适用简易程序减半计收1510元，由江平负担1155元，胡俊生负担355元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 范  文  强 二〇二〇年十二月二十五日 书记员 郭邱耀（代） 附：附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。 自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。