河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初6276号原告：沈丘中银富登村镇银行有限公司，住所地：河南省周口市沈丘县迎宾大道与金光大道交汇处御景国际楼下，统一社会信用代码91411600MA3X65BU4P。法定代表人：胡勇，行长。委托诉讼代理人：柴文杰，男，1984年6月20日出生，汉族，住商水县，系副行长，一般代理。委托诉讼代理人：袁红霞，女，1981年4月24日出生，汉族，住沈丘县，系部门主管，一般代理。被告：海陆魁，男，1988年9月16日出生，回族，住郑州市金水区。被告：海振华，男，1964年8月5日出生，回族，住郑州市金水区。被告：李翠亭，女，1963年12月9日出生，回族，住郑州市金水区。被告：海春峰，男，1984年8月18日出生，回族，住郑州市金水区。被告：李丹丹，女，1989年10月8日出生，回族，住沈丘县。被告：沈丘县海亿实业有限公司，住所地：沈丘县槐店镇迎宾大道中段，统一社会信用代码91411624668881370T。法定代表人：李翠亭，董事长。六被告共同委托诉讼代理人：倪冰，女，1989年4月6日出生，回族，住沈丘县槐店回族镇东关七队**，身份证号4127281989********，特别授权代理。被告：倪冰，女，1989年4月6日出生，回族，，住沈丘县系海陆魁之妻。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司与被告海陆魁、海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、沈丘县海亿实业有限公司、倪冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告沈丘中银富登村镇银行有限公司（以下简称沈丘中银富登银行）的委托诉讼代理人袁红霞、被告海陆魁、海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、沈丘县海亿实业有限公司的共同委托诉讼代理人倪冰、被告倪冰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沈丘中银富登银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告海陆魁偿还贷款本金人民币532142.03元，并按合同约定支付相应的贷款利息、违约金及罚息(计至全部欠款还清之日)；2、判令被告海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司对上述欠款承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益发生的费用；3、判令被告海陆魁以其名下位于沈丘县××镇海楼社区的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4、判令被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年7月26日，原告与被告海陆魁签订《借款合同》（编号2017G0506016160326)，约定原告向被告发放贷款人民币80万元，贷款期限36个月，合同利率为年利率4.75%，贷款期限为2017年7月26日至2020年7月25日，还款方式为等额本息还款。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司签订了《最高额保证合同》(编号分别为2017S0506016160115-2、2017S0506016160115-4)，约定被告海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司对上述借款合同下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。原告与被告海陆魁、倪冰签订了《最高额抵押合同》(编号2017S0506016160115-1)，约定抵押人海陆魁、倪冰以其名下位于沈丘县××镇海楼社区的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2017年8月3日如约发放贷款。被告在2018年8月25日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2018年10月25日与被告海春峰在行内沟通要求其尽快偿还当期逾期本金利息，但截至起诉之日被告仍未偿还。原告认为，被告海陆魁未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司应履行保证责任。被告海陆魁、倪冰应以其抵押的房地产(位于沈丘县××镇海楼社区)承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请依法判决。庭审中，原告将诉讼请求第一项变更为：判令被告海陆魁偿还贷款本金人民币510962.15元，并按合同约定支付相应的贷款利息、违约金及罚息(计至全部欠款还清之日)。倪冰辩称，海陆魁向原告贷款80万元属实，用于经营沈丘县周营乡的沈丘县恒升养殖生态源。该贷款已经偿还部分贷款本息，剩余50余万元本金及利息、罚息应当偿还。海陆魁、倪冰用于抵押的房产位于沈丘县××镇海楼社区，已经被太康县人民法院查封，海陆魁、海振华、李翠亭、倪冰名下的所有财产均被查封处理，现在没有能力偿还。原告沈丘中银富登银行为支持诉讼请求举证如下：证据一，借款合同一份。证明借款人系海陆魁，贷款金额80万元，贷款期限36个月，自2017年7月26日至2020年7月25日。贷款年利率4.75%，借款合同号2017G0506016160326，贷款账号05×××34，还款方式为等额本息还款。证据二，保证合同二份。证明保证人海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、倪冰，对海陆魁在沈丘中银富登银行借款80万元承担连带担保责任，合同编号2017S0506016160115-2；保证人沈丘县海亿实业有限公司对海陆魁在沈丘中银富登银行借款80万元承担连带保证担保责任，合同编号2017S0506016160115-4。证据三，最高额抵押合同一份。证明借款人海陆魁以其位于沈丘县××镇海楼社区的集体土地自建房产提供抵押担保，合同编号为2017S0506016160115-1。证据四，综合授信合同一份。证明借款人海陆魁在我行授信金额150万元，期限60个月，合同编号2017S0506016160115。证据五，借据一份。证明借款人海陆魁贷款金额80万元，贷款期限36个月，贷款年利率4.75%，海陆魁账户为05×××34，开户行为沈丘中银富登村镇银行有限公司。证据六，催收记录照片。证明借款人在借款逾期后我行工作人员多次上门催收，借款人一直未还款。证据七，贷款发放凭证一份。证明我行已经按照借款合同约定如约发放贷款80万元至海陆魁在我行开立的账户05×××34。证据八，逾期客户欠息记录。证明借款人海陆魁截止目前尚欠贷款本金510962.15元。证据九：借款人签署的送达地址确认函。证明借款逾期后，借款人签署的地址即为可收到诉讼文件地址。证据十，三方协议。证明借款人与我行、村委会三方签署协议，在借款逾期后村委会有权配合我行处置海陆魁、倪冰位于海楼社区的房产。被告倪冰质证后对借款合同、保证合同、最高额抵押合同、综合授信合同、借据、催收记录照片、贷款发放凭证、逾期客户欠息记录、借款人签署送达地址确认函及三方协议均无异议。被告倪冰以及被告海陆魁、海振华、李翠亭、海春峰、李丹丹、沈丘县海亿实业有限公司均未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年7月26日，原告沈丘中银富登银行与被告海陆魁签订《借款合同》，约定原告向被告海陆魁发放生产经营性贷款80万元，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率4.75%，逾期贷款罚息为合同利率的1.5倍，贷款期限为2017年8月3日至2020年8月2日，还款方式为等额本息还款法，还款时间为每月25日。借款合同还约定，借款人发生本合同下的违约事件：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。沈丘中银富登银行有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付沈丘中银富登银行为实现债权和担保权益而发生的费用。被告海陆魁、倪冰以其位于沈丘县××镇海楼社区集体土地上的自建房做抵押，对《借款合同》中原告的全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。2017年7月26日，原告沈丘中银富登银行与被告海陆魁、倪冰签订《最高额抵押合同》，未办理抵押登记。2017年7月26日，原告沈丘中银富登银行与被告李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰签订《最高额保证合同》，约定被告李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰对上述借款合同中原告的全部债权分别承担连带责任保证。2017年7月26日，原告沈丘中银富登银行与被告沈丘县海亿实业有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告沈丘县海亿实业有限公司对上述借款合同中原告的全部债权承担连带责任保证。合同签订后，原告沈丘中银富登银行于2017年8月3日向被告海陆魁发放贷款80万元，2017年9月25日至2018年12月24日被告海陆魁按合同约定偿还15笔贷款本金及利息，共计302850.89元。自2018年12月25日起，被告海陆魁未能按约定偿还当期应还本息，构成逾期。截止2018年12月25日被告海陆魁尚欠贷款本金510962.15元及相应的逾期罚息未付。经原告多次催收无果，向本院提起诉讼。本院认为，原告沈丘中银富登银行与被告海陆魁签订的《借款合同》、原告沈丘中银富登银行与被告李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司签订的《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应严格按照合同约定履行各自的义务。原告按借款合同约定向被告海陆魁发放了贷款80万元，但被告海陆魁未按合同约定还款，截止2018年12月25日，被告海陆魁下欠原告贷款本金510962.15元及相应的利息未付，已构成违约，依法应承担违约责任。原告依据借款合同约定，主张被告海陆魁清偿下余贷款本金及逾期罚息，本院予以支持。根据借款合同约定，借款的年利率为4.75%，逾期罚息为合同利率的1.5倍即7.125%（4.75%×1.5=7.125%）。原告请求被告李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司对上述借款本金及罚息承担连带还款责任，符合保证合同的约定和担保法的有关规定，本院予以支持。原告主张对被告海陆魁、倪冰所有的位于沈丘县××镇海楼社区集体土地上的自建房行使抵押权并优先受偿，根据《中华人民共和国担保法》第三十七条规定：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；……。本案中，被告海陆魁、倪冰以集体土地上的自建房作抵押，但未办理抵押登记，抵押合同未生效，不能对抗第三人，且该房屋已被办理刑事案件的其他法院查封，故原告主张对被告海陆魁、倪冰所有的位于沈丘县××镇海楼社区集体土地上的自建房行使抵押权并优先受偿，本院无法支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、第四十三条第二款规定，判决如下：一、被告海陆魁于本判决生效之日起十日内向原告沈丘中银富登村镇银行有限公司归还贷款本金510962.15元及逾期罚息，逾期罚息按双方约定的年利率7.125%自2018年12月25日起计算至还清之日止；二、被告李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司对上述第一项判决义务的履行承担连带责任；三、驳回原告沈丘中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。（上述款项可汇至开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈丘县迎宾大道支行，账户名：沈丘县人民法院，民事款账号：94100601002505890510002。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9121元，由被告海陆魁、李翠亭、海振华、海春峰、李丹丹、倪冰、沈丘县海亿实业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审 判 长 曹 杰人民陪审员 童 军人民陪审员 胡志廷二〇二〇年十二月二十九日法官助理韩媛媛书记员赵文文