文书内容江苏省涟水县人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0826刑初431号公诉机关涟水县人民检察院。被告人吴金华，曾用名吴京华，男，1969年9月26日出生，汉族，大学文化，原长安责任保险股份有限公司涟水支公司员工，户籍地涟水县。被告人吴金华因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2020年5月22日被刑事拘留，同年6月25日被逮捕。辩护人夏茂成，江苏岸庆律师事务所律师。涟水县人民检察院以涟检刑二刑诉〔2020〕411号起诉书和涟检刑二刑变诉〔2020〕42号变更起诉决定书指控被告人吴金华犯非法吸收公众存款罪，于2020年9月25日向本院提起公诉，本院于同月27日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。涟水县人民检察院指派检察官钮立祥出庭支持公诉，被告人吴金华及其辩护人夏茂成到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2016年以来，被告人吴金华在任长安责任保险股份有限公司涟水支公司经理期间，以公司业务需要垫付保险费用为由，以月息2分-5分不等的利息为诱饵，向社会不特定公众吸收存款人民币609.87万元，至案发前，已归还本金人民币88.96万元，已支付利息人民币97.978万元。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了证人证言、被告人的供述与辩解、相关书证等证据。公诉机关指控认为，被告人吴金华非法向不特定社会公众吸收存款，数额巨大，应以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。提请本院依法判处。被告人吴金华对公诉机关指控的事实无异议且自愿认罪认罚。被告人吴金华辩护人提出：被告人吴金华具有坦白情节，且认罪认罚，请求从轻处罚。经审理查明：2016年以来，被告人吴金华在长安责任保险股份有限公司涟水支公司工作期间，以公司业务需要垫付保险费用为由，以月息2分-5分为诱饵，向社会不特定公众吸收存款人民币609.87万元，至案发前，已归还本金人民币88.98万元，已支付利息人民币95.978万元。具体分述如下：一、2016年3月16日，被告人吴金华以年息4.1万元为诱饵，非法吸收徐某甲存款人民币20万元，已归还本金人民币10万元，支付利息6.2万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有常住人口基本信息、查获经过、证人徐某甲的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。二、2016年12月至2017年5月，被告人吴金华以月息2.3分为诱饵，先后三次非法吸收支某存款人民币55.67万元，已归还本金人民币15.68万元，支付利息人民币0.45万元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、借条，证实被告人吴金华吸收支某存款，于2016年12月至2017年5月三次向支某出具条据。2、银行卡交易明细（1）支某银行卡交易明细，证实支某已向被告人吴金华支付相关款项；（2）被告人吴金华银行卡交易明细，证实吴金华向支某归还部分款项。（二）证人支某的证言，证实被告人吴金华以其公司业务需要垫付保费为由，分三次向其借款，共计支付利息现金4500元，第一笔借款没有归还，第二笔借款已归还人民币5.66万元，第三笔借款已归还人民币10.02万元。（三）被告人吴金华的供述与辩解，证实三张借条本金均属实，向支某归还过借款本金10万元。三、2016年的一天，被告人吴金华以垫付保费返点4%-5%为诱饵，非法吸收张某甲存款人民币10万元，以返点名义支付张某甲4万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人张某甲的证言、被告人的供述与辩解等证据证实，已经庭审质证，足以认定。四、2017年3月至2017年7月，被告人吴金华经过支某介绍，先后以月息3分、2分为诱饵，分两次非法吸收颜某存款人民币28万元，已归还本金人民币15万元，支付利息人民币2.56万元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、借条，证实被告人吴金华吸收颜某存款，于2017年7月向颜某出具条据。2、银行卡交易明细（1）颜某转账交易明细，证实颜某已向被告人吴金华支付相关款项；（2）被告人吴金华银行卡交易明细，证实吴金华向颜某归还本金及支付利息情况。（二）证人颜某的证言，证实被告人吴金华先后以月息3分、2分，以公司保险业务需要垫资为由两次向其借款，第一笔借款15万元本金已归还，并于2017年6月15日、2017年7月18日两次支付利息计1万元；第二笔借款13万元，按照月息2分一次性支付了六个月的利息15600元。（三）被告人吴金华的供述与辩解，证实其以公司保单需要垫资为名向支某借款，并承诺月息3分，支某介绍颜某向其出借15万元，用期一个月，后其按时归还了本金并结算利息5000元。一个月后，还是以垫付保费为由向支某借款，支某又介绍颜某向其出借13万元，约定借款使用期限四个月，月息2分，这笔借款给过一次利息。五、2017年12月至2018年6月，被告人吴金华经过张某甲介绍，以垫付保费返点5%为诱饵，先后两次非法吸收孙某甲存款人民币30万元，已归还本金人民币10万元，支付利息人民币3.35万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人孙某甲、张某甲的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。六、2016年至2017年7月，被告人吴金华经过张某甲介绍，以月息2分为诱饵，先后四次非法吸收孙某乙存款人民币26万元，已归还本金人民币11万元，支付利息人民币13.5万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人孙某乙的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。七、2017年2月14日，被告人吴金华经过查某介绍，以月息2.2分为诱饵，非法吸收陈某存款人民币20万元，已支付利息7.92万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人陈某、查某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。八、2016年5月至2017年2月，被告人吴金华经过戴玉龙介绍，以月息2分为诱饵，先后两次非法吸收李某存款人民币20万元，已归还本金人民币5万元，支付利息人民币6.7万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人李某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。九、2016年至2017年，被告人吴金华经过黄海涛介绍，以月息2分、2.5分为诱饵，先后两次非法吸收冯某甲存款人民币20万元，已归还本金人民币10万元，支付利息人民币5万元。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：（一）书证1、借条，证实被告人吴金华吸收冯某甲存款，向冯某甲出具条据。2、被告人吴金华银行卡交易明细，证实吴金华向冯某甲归还部分款项。（二）证人冯某甲的证言，证实其通过黄海涛介绍两次出借款项给吴金华，吴金华借款理由是保险公司业务需要垫资，两次借款我都是取现金送到黄海涛家里。第一笔借款10万元到期后，吴金华通过黄海涛将借款利息还给我了，利息结算我拿了3万元，当时因为拿到利息了，我就没有提出要本金。接着还是通过黄海涛，我又借了10万元给吴金华，口头约定月息2.5分，期限一年。之后因为做生意需要用钱，我就向黄海涛要钱，黄海涛把第一笔借款10万元还给我了，黄海涛和吴金华之间怎么谈的我不清楚。再后来我向黄海涛要钱，黄海涛将我带到吴金华办公室并让吴金华把第二笔借款10万元打了条子给我，这笔借款后来我只要到2万元利息。（三）被告人吴金华的供述与辩解，证实通过黄海涛介绍其向冯某甲借款，第一笔借款10万元按时支付了本金和利息，第二笔借款金额10万元，后冯某甲说家里盖房子需要用钱，黄海涛带冯某甲到其保险公司的办公室要钱，其出具借条给冯某甲，该笔借款也归还过本金和利息。对冯某甲所说第一笔借款已归还本金10万元和利息3万元、第二笔借款已归还利息2万元，没有异议。十、2017年4月至7月，被告人吴金华经过黄海涛介绍，以月息2分为诱饵，先后三次非法吸收冯某乙存款人民币38万元，已归还本金人民币5万元，支付利息人民币9.06万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人冯某乙的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十一、2018年2月13日，被告人吴金华经过刘某介绍，以月息8000元为诱饵，非法吸收周某存款人民币29.2万元，已支付利息人民币1.2万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人周某、刘某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十二、2018年4月24日，被告人吴金华经过孙某乙介绍，以给付高息为诱饵，非法吸收张某乙存款人民币10万元，已支付利息人民币1.5万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人张某乙、张某丙的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十三、2018年5月10日、7月19日，被告人吴金华以月息2.5分为诱饵，先后两次非法吸收白某存款人民币9万元，已归还本金人民币2万元，支付利息人民币0.9万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人白某的证言、被告人的供述与辩解、条据等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十四、2018年6月5日，被告人吴金华经过冯某乙介绍，以月息3.3分为诱饵，非法吸收王某存款人民币14万元，已支付利息人民币1.848万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人王某、冯某乙的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十五、2018年6月至11月，被告人吴金华先后以月息3分、4分、5分为诱饵，分七次非法吸收夏某存款人民币130万元，已支付利息人民币23.48万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人夏某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十六、2018年8月13日，被告人吴金华经过蒯某介绍，以月息3分为诱饵，非法吸收张某丁存款人民币70万元，已支付利息人民币6.3万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人张某丁、蒯某、何某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十七、2018年11月15日，被告人吴金华经过程某介绍，以月息3分为诱饵，非法吸收唐某存款人民币50万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人唐某、程某、戴某的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十八、2018年11月13日，被告人吴金华经过孙某甲介绍，以垫付保费返点5%为诱饵，非法吸收张某戊存款人民币5万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人张某戊、孙某甲的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。十九、2018年7月18日、7月19日，被告人吴金华经过冯某乙介绍，以给付高息为诱饵，分两次非法吸收徐某乙存款人民币10万元，已归还本金人民币5.3万元，支付利息0.51万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人徐某乙的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细、微信转账明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。二十、2018年7月11日，被告人吴金华以月息2.5分为诱饵，非法吸收张成陆、沐素林夫妻存款人民币15万元，已支付利息人民币1.5万元。上述事实，被告人吴金华在开庭审理过程中无异议，并有证人沐素林的证言、被告人的供述与辩解、条据、银行卡交易明细等证据证实，已经庭审质证，足以认定。2020年5月21日，被告人吴金华被抓获归案，后如实供述全部犯罪事实。本院认为，被告人吴金华非法向不特定社会公众吸收存款，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。涟水县人民检察院指控的罪名成立，本院予以采纳。被告人吴金华归案后能够如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人吴金华自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十三条、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人吴金华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2024年5月21日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。)二、对被告人吴金华未退违法所得人民币424.912万元，依法予以追缴，发还被害人（见附件明细）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省淮安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  付礼彬人民陪审员  薛六仁人民陪审员  徐迎春二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  张 芸书 记 员  黄双双附件：            序号              被害人              发还金额/万元                  1              徐进              3.8                  2              支伯生              39.54                  3              张海建              6                  4              颜蕾              10.44                  5              孙中红              16.65                  6              孙艮红              1.5                  7              陈菊香              12.08                  8              李跃斌              8.3                  9              冯飞生              5                  10              冯玉珍              23.94                  11              周永华              28                  12              张国平              8.5                  13              白云焕              6.1                  14              王平平              12.152                  15              夏飞              106.52                  16              张中波              63.7                  17              唐爱东              50                  18              张连生              5                  19              徐子龙              4.19                  20              张成陆、沐素林              13.5                                              合计：424.912      附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。