四川省仪陇县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1324民初815号 原告：四川仪陇农村商业银行股份有限公司，住所：四川省仪陇县新政镇宏德大道一段**，统一社会信用代码91511300209996507X。 主要负责人：刘子菡，该单位党委书记。 委托诉讼代理人：许洪林，男。 委托诉讼代理人：胡玲，四川智典律师事务所律师。 被告：赖某，女，汉族，1979年11月13日出生，住四川省仪陇县。 委托诉讼代理人：陈敏（特别授权），仪陇县马鞍法律服务所法律工作者。 被告：吴某，男，汉族，2015年3月19日出生，住四川省仪陇县。 法定代理人：赖某（系被告吴某的母亲），女，汉族，1979年11月13日出生，住四川省仪陇县。 被告：吴开元，男，汉族，1942年12月26日出生，住四川省仪陇县。 原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告赖某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月12日立案后，依法适用简易程序，原告农商银行申请追加吴波的继承人张刚秀、被告吴开元、吴某为共同被告，因张刚秀已死亡，逐等待张刚秀的继承人表明是否参加诉讼，后于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人许洪林、胡玲、被告赖某的委托诉讼代理人陈敏到庭参加诉讼，经传票传唤，被告赖某、吴开元无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赖某立即偿还借款本金140000元及利息；2.判令被告赖某、吴某、吴开元在继承吴波的遗产范围内对第一项承担连带责任；3.被告吴开元在取得的150000元房屋拆迁补偿款范围内承担清偿责任；4.判令原告农商银行对吴波、被告赖某名下的位于仪陇县××镇××路××号××层××号××住宅的处置价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用及实现债权费用由三被告负担。事实和理由：2013年2月4日，被告赖某与吴波共同向原告农商银行申请借款140000元，并签订了《个人循环借款合同》，借款期限为三年，2016年2月3日到期，借期内按月利率9.9‰计息，按月结息，到期还本，自本金到期次日起开始加收50%的罚息。被告赖某与吴波以共同所有的位于仪陇县××镇××路××号××层××号房屋（以下简称案涉房屋）提供担保，签订了《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。被告赖某同时签订了《借款承诺书》、《抵押承诺书》，称如未能按约定偿还借款本息，同意从支付工资或其他款项中扣收。原告农商银行按约定发放贷款后，吴波、被告赖某未返还借款本金，仅支付了2014年10月20日前的利息，此后未再支付过利息，截止至2020年10月21日，尚欠本金140000元、利息139509.90元。吴波在借款后死亡，被告赖某、吴某、吴开元系吴波的继承人，应在其继承的遗产范围内承担连带责任。 被告赖某辩称，1.借款140000元属实，但逾期加收50%的罚息不合理； 2.被告赖某在吴波死亡后，曾书面申请原告农商银行拍卖抵押物用于清偿债务，原告农商银行明知被告赖某无偿还能力仍不拍卖房屋，不依法保护自己的权益，故不应当承担2016年2月1日以后的利息、罚息； 3.吴波死亡后，继承吴波财产的第一顺位法定继承人均应作为共同被告，共同偿还案涉债务； 4.案涉房屋于2015年10月被鉴定为危房，被告吴开元已从房屋开发人员处领取了危房拆迁款150,000元，应用于偿还案涉借款。 被告吴某、吴开元未作答辩，也未向本院提交相关证据。 本院经审理认定事实如下：2013年2月4日，原告农商银行与吴波、被告赖某签订《最高额抵押合同》，约定吴波、被告赖某以其名下的位于四川省仪陇县××镇××路××号××层××号××住宅**（房屋所有权证号：仪陇房权证字第2××0号、仪陇房权证字第2××1号，共有情况：共同共有）为吴波在2013年2月4日至2016年2月3日期间借款提供最高限额为140000元的担保，担保范围为主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告农商银行支付的其他款项、原告农商银行实现债权与担保权利而发生的费用。仪陇县房地产管理局于2013年2月4日对前述房屋办理最高额抵押登记。 2013年2月4日，原告农商银行与吴波签订《个人循环借款合同》，约定原告农商银行在2013年2月4日至2016年2月3日期间向吴波提供本金余额140,000元的循环周转使用借款，自借款转存到吴波指定账户之日起计息，按月结息，结息日为每月的第20日，单笔借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；原告农商银行有权将吴波的还款首先用于偿还合同约定的应由吴波承担而由原告农商银行垫付的各项费用及实现债权的费用，剩余部分按先息后本、利随本清的原则偿还，对于本金或利息逾期超过九十天仍未收回的借款，吴波的还款在偿还原告农商银行垫付费用及实现债权的费用后，应按照先还本后还息的原则偿还；原告农商银行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由吴波承担。2013年2月5日，原告农商银行向吴波提供140,000元借款，吴波签字、捺印确认的借款借据载明借款执行利率为月利率9.9‰，借款到期日期为2016年2月3日。 同时查明，1.吴波、被告赖某于2013年2月4日向原告农商银行出具《借款承诺书》，称案涉借款为吴波、被告赖某的家庭共同债务，原告农商银行曾于2016年4月16日、2018年11月6日向被告赖某主张过案涉借款权利； 2.除案涉借款外，吴波在2013年2月4日至2016年2月3日期间，未在原告农商银行处形成其他债务余额，原告农商银行也未依照案涉《最高额抵押合同》实现过担保物权； 3.吴波于2016年死亡，被告赖某系吴波的配偶，被告吴某系吴波的儿子，被告吴开元系吴波的父亲，吴波的母亲张刚秀于2019年死亡，张刚秀的父母均先于张刚秀死亡，张刚秀有三个女儿，大女儿吴容，二女儿张利华，三女儿吴春华，其中吴容于2018年死亡，吴容生育了女儿阳敏，儿子阳兵，经询问，张利华、吴春华、阳敏、阳兵均表示不继承吴波的遗产； 4.案涉房屋已于2020年被案外人损毁。 本院认为，被告赖某向原告农商银行出具承诺称案涉借款系其与吴波的家庭共同债务，故原告农商银行要求被告赖某对案涉借款本息承担连带责任的理由成立，本院予以支持。 吴波、被告赖某未在约定的期间偿还借款本息，已构成违约，故原告农商银行要求被告赖某返还借款本金140000元，并支付利息的理由成立，本院予以支持。至于利息计算问题，吴波与原告农商银行约定借期内按月利率9.9‰计息，逾期按14.85‰计息，不违反法律规定，本院予以确认。原告农商银行自认案涉借款在2014年10月20日前的利息已偿清，但此后未再偿还过本息，被告赖某、吴某、吴开元也未举证证明偿还有其他款项，因此本院对原告农商银行的该项自认予以确认，故原告农商银行主张的利息应以140000元为基数，在2014年10月21日至2016年2月3日期间按月利率9.9‰进行计算，另自2016年2月4日起，按月利率14.85‰进行计算，至本金还清之日止。因案涉借款本息均已逾期九十天以上，且无证据证明存在应由吴波承担而由原告农商银行垫付的费用及实现债权的费用，故此后偿还的款项应优先返还本金。 案涉房屋系吴波、被告赖某的共同共有财产，现无证据证明吴波、被告赖某对该房屋分割或份额有约定，依照《中华人民共和国继承法》第二十六条规定，案涉房屋中的一半为被告赖某所有，剩下的一半为吴波的遗产。张刚秀在吴波的遗产分割前死亡，无证据证明张刚秀生前表示放弃继承，而张刚秀的女儿吴容又先于张刚秀死亡，故阳敏、阳兵、张利华、吴春华、被告赖某、吴某、吴开元系吴波的第一顺位法定继承人。本院受理后，阳敏、阳兵、张利华、吴春华明确表示放弃继承吴波的遗产，被告赖某、吴某、吴开元没有作出放弃继承吴波遗产的表示，视为被告赖某、吴某、吴开元接受继承吴波的遗产。原、被告均未举证证明吴波除案涉房屋中遗产外，还有其他遗产，加之案涉房屋已被案外人损毁，故被告赖某、吴某、吴开元只能继承该房屋的保险金、赔偿金或补偿金等，依照《中华人民共和国继承法》第三十三条规定，被告赖某、吴某、吴开元就案涉房屋保险金、赔偿金或补偿金等，在50%的范围内对前述借款本息承担连带责任。 吴波、被告赖某以案涉房屋为吴波在2013年2月4日至2016年2月3日期间的借款提供最高限额为140000元的担保，并办理了最高额抵押登记，现债权确定期间届满，故债权确定。涉案借款是吴波在债权确定期间在原告农商银行处唯一一笔未清偿的借款，原告农商银行也未就案涉房屋实现过担保物权，故原告农商银行本应就案涉房屋依法折价或拍卖、变卖后所得价款，在140000元内优先受偿。因案涉房屋在担保期间被案外人损毁，现已不可能对案涉房屋进行拍卖、变卖或折价，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十四条规定和案涉《最高额抵押合同》约定，原告农商银行只能就案涉房屋获得的保险金、赔偿金或其补偿金等，在140000元内优先受偿。 至于原告农商银行、被告赖某称被告吴开元已从案外人处获得案涉房屋拆迁补偿款150000元，被告吴开元应在已获得的150000元内承担责任，但仅被告赖某提供了一份“收到王映伟房屋搬迁补偿款壹拾肆万玖仟元正”的收条照片，未提供其他有效证据佐证，故本院对原告农商银行、被告赖某的该项主张无法支持。 至于原告农商银行主张的实现债权费用，未向本院提交相关证据，本院对此无法支持。 综上所述，被告赖某应返还原告农商银行借款本金140000元，并支付利息，利息以本金140000元为基数，在2014年10月21日至2016年2月3日期间按月利率9.9‰进行计算，另自2016年2月4日起，按月利率14.85‰进行计算，至本金还清之日止，此后偿还的款项优先用于返还本金；被告赖某、吴某、吴开元就案涉房屋获得的保险金、赔偿金或补偿金等，在50%的范围内承担连带责任；原告农商银行就案涉房屋获得的保险金、赔偿金或补偿金等，在140000元内享有优先受偿权；驳回原告农商银行的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三条、第十条、第十一条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国继承法＞若干问题的意见》第52条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告赖某自本判决生效之日起十五日内返还原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司借款本金140000元，并支付利息（利息计算方法：以本金140000元为基数，在2014年10月21日至2016年2月3日期间按月利率9.9‰进行计算，另自2016年2月4日起，按月利率14.85‰进行计算，至本金还清之日止，此后偿还的款项优先返还本金）； 二、被告赖某、吴某、吴开元就吴波、被告赖某名下的位于仪陇县××镇××路××号××层××号××住宅（房屋所有权证号：仪陇房权证字第2××0号、仪陇房权证字第2××1号）获得的保险金、赔偿金或补偿金等，在50%的范围内对本判决第一项确定的给付金钱义务承担连带责任； 三、原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司就吴波、被告赖某名下的位于仪陇县××镇××路××号××层××号××住宅（房屋所有权证号：仪陇房权证字第2××0号、仪陇房权证字第2××1号）获得的保险金、赔偿金或补偿金等，在140000元内享有优先受偿权； 四、驳回原告四川仪陇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1550元，由被告赖某、吴某、吴开元负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张凯昌 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  邬兴春