河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初7620号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地新乡市和平大道（南）**。负责人：李华南，总经理。委托诉讼代理人：施文云、曹树茂，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：吴天保，男，汉族，1968年7月21日出生，住河南省卫辉市。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称人保公司）与被告吴天保保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人施文云、曹树茂，被告吴天保到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告人保公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告吴天保向原告支付理赔款17197.3元、逾期保费1297.45元；二、判令被告吴天保向原告支付违约金876.65元（违约金以保险理赔款及保费之和18494.75元为基数，自2020年5月31日起按照日0.06%标准暂计至2020年8月18日，实际主张至款项还清之日止）；上述一、二项诉讼请求数额暂共计为19371.40元；三、请求法院依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年8月12日，被告吴天保与中国农业银行股份有限公司新乡金穗支行（以下简称农行金穗支行）签署个人担保借款合同，约定被告吴天保向农行金穗支行借款20000元人民币，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮20%。被告吴天保（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为353.85元，保费按月交付。合同签订后，农行金穗支行按照借款合同约定向被告吴天保发放了贷款。后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年5月31日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计17197.3元（包括本金16899.06元、利息276.96元、罚息18.51元、复利2.77元）。被告尚欠保费1297.45元。原告认为，借款、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告吴天保有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任，为维护自身合法权益，特诉至贵院。被告吴天保答辩称：我对逾期保费不是很理解，当时业务员说不想交的时候可以不交。我对违约金也有异议，认为过高，不应支付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年8月1日，被告吴天保向原告人保公司投保个人信用贷款保证保险，并签订个人信用贷款保证保险××声明书、资金使用说明书及投保单，载明申请金额为100000元，贷款用途为企业经营。2019年8月5日，人保公司签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要内容为：××为吴天保，被保险人为农行金穗支行，贷款金额为20000元，保险费为12738.60元，保险金额为22116.47元；保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，费率为1.5999%（月），每月保险费为353.85元，赔偿等待期为80天；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；另特别约定：1、保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向××收取滞纳金；2、保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险条款第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期限内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生；保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任；第八条保险金额约定，本保险合同的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2019年8月6日，吴天保签订《融资业务签字声明书》，载明对上述个人贷款保证保险事宜知悉，并书写诉讼送达地址为新乡市牧野区玉河村门牌××，联系电话155××******。2019年8月12日，吴天保与农行金穗支行签订《个人担保借款合同》，主要约定：由吴天保向农行金穗支行贷款20000元，贷款用途为生产经营，贷款期限为36个月，自2019年8月12日至2022年8月11日；借款利率以浮动利率执行：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十，即年利率5.7%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按照合同相关条款的约定方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期；还款方式为等额本息分期还款，每月为一个周期，还款日为每季末月或每期末月的借款发放对应日，即每月12日；第九条违约责任约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮百分之五十计收罚息，即年利率8.55%，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款。同日，农行金穗支行向吴天保发放贷款20000元。2020年3月12日，吴天保开始出现逾期，自此至人保公司起诉之前，吴天保未再偿还贷款本息。因吴天保逾期还款超过80天，故人保公司按照保险合同的约定，于2020年5月31日（以2020年3月12日为逾期日起算，第80天进行理赔，以还款明细为准）向农行金穗支行支付赔偿款合计17197.3元，其中包含逾期借款本金16899.06元、利息276.96元、罚息18.51元、复利2.77元。2020年5月31日，农行金穗支行向人保公司出具《代偿债务确认书》，确认于2020年5月31日收到上述赔偿款。庭审中，人保公司确认保险费计算至吴天保逾期后第80天，本案共计主张110天（逾期当月及赔偿等待期）保险费，合计1297.45元。本院认为，人保公司与吴天保签订的保险合同以及吴天保与农行金穗支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。农行金穗支行依约向吴天保发放贷款后，吴天保未按期还款构成违约，农行金穗支行有权提前收回剩余全部借款本息。吴天保逾期还款超过80天，根据保险合同的约定，应视为保险事故发生，人保公司应对保险事故发生时吴天保未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）承担赔偿责任。现人保公司依约进行了理赔，其有权依据合同约定及法律规定向吴天保追偿，吴天保应当向人保公司支付相应理赔款。对于人保公司诉请的保险费问题，经确认，人保公司已于2020年5月31日停止计算保险费，其就本案仅主张逾期当月及赔偿等待期80天期间的保险费符合法律规定及合同约定，吴天保应承担相应的清偿责任。吴天保自人保公司履行赔偿责任之日开始已超过30日，且未向人保公司归还全部赔偿款项，违约金条款已经生效。人保公司以理赔款、保险费为基数从代偿之日起主张违约金并无不当，但违约金的性质系以弥补损失为主、惩罚为辅，人保公司以约定标准日万分之六主张违约金标准过高，且吴天保已提出合理抗辩，本院结合案件情况，认为应该违约金计算标准酌定调至日万分之三为宜。对于第三项诉求中的公告费，因未实际发生故不予支持。对于律师费，人保公司未提交相关证据，故不予支持。综上所述，本院对人保公司的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、吴天保于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付理赔款、保险费共计18494.75元及违约金（该违约金以18494.75元为基数，自2020年5月31日计算至实际支付之日止，计算标准为日万分之三）；二、驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费284元，因适用简易程序减半收取142元，由吴天保负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  李新生二〇二〇年十二月二十四日书记员  李梦轩