本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初3071号原告：本溪银行股份有限公司南地支行，住所地：本溪市平山区解放南路**。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：常平平、赵海英，辽宁玄同律师事务所律师。被告：张洋，男，1979年1月25日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本钢维检公司职工，住本溪市平山区。被告：张效民，男，1952年10月2日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市平山区。被告：孙淑美，女，1954年4月26日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市平山区。两名被告委托诉讼代理人：张洋（两名被告之子），1979年1月25日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本钢维检公司职工，住本溪市平山区。原告本溪银行股份有限公司南地支行与被告张洋、张效民、孙淑美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行股份有限公司南地支行的委托诉讼代理人常平平、赵海英及被告张洋（亦为张效民、孙淑美的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《个人借款合同》，三名被告偿还原告借款本金5.801729万元；2、判令被告以5.801729万元借款本金为基数，按合同约定利率支付截至2020年6月1日止的利息、罚息及复利，共计7444.75元；3、判令被告依据合同约定的罚息利率承担2020年6月2日起至清偿之日止的罚息、复利；4、判令原告对被告张效民、孙淑美用于抵押担保的位于本溪市平山区新和街6-2栋8层1单元42号（本房权证平山区字第**）房屋享有抵押权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与三名被告系金融借款合同关系。2016年9月23日，原告同三名被告签订《个人借款合同》，约定三名被告向原告借款10万元，借款期限60个月，自2016年9月23日起至2021年9月22日止，借款期限内月利率为7.1‰。若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权计收罚息、复利，“逾期贷款罚息利率为借款利率上加收50%”。同时，“贷款人可宣布本合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期……并通过各种形式向借款人及担保人追索”。被告张效民、孙淑美提供位于平山区新和街6-2栋8层1单元42号（本房房权证平山区字第**）筑面积112.33平方米的房屋为该笔贷款提供抵押担保，并为抵押房产办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定发放了贷款。但三名被告未按约定履行按月还款义务，经原告多次催收后仍未能履行。故原告依法提起诉讼，并依据合同约定向三名被告追索贷款本息及罚息、复利，以维护原告的合法权益。被告张洋、张孝民及孙淑美共同辩称，对原告所述事实无异议，但现在没有能力偿还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月13日，被告张洋、张孝民及孙淑美与原告签订《个人借款合同》，约定主要内容为：1、贷款金额：10万元；2、贷款期限：5年，从2016年9月23日起至2021年9月22日止；3、还款方式：等额本息，每月还款日为20日；4、利率：签订贷款时的合同利率为年8.52%，在借款期限内或借款限期届满后，逾期贷款罚息为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%，对借款人不能按期支付的利息及罚息，以本条第4款约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。合同签订后，原告于2016年9月23日向被告张洋发放了贷款10万元。2016年9月13日，原告与被告张孝民及孙淑美签订《借款抵押合同》，约定被告张孝民及孙淑美将其共同所有的坐落于本溪市平山区新和街6-2栋8层1单元42号房屋（房屋所有权证号：本房权房权证平山区字第**）抵押担保，担保债权为本金10万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及实现债权和抵押权的一切费用。2016年8月18日，原、被告双方办理了抵押登记，原告取得了不动产登记证明，证书编号为：辽（2016）本溪市不动产证明第0001282号。被告张洋偿还部分贷款本金及利息后，未继续履行贷款清偿义务，截止2020年6月1日，被告张洋尚欠原告贷款本金5.801729万元，利息、罚息及复息7444.75元。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，被告与原告签订了《个人借款合同》，原告向被告发放了贷款，故原告与被告之间的贷款合同关系依法有效，原、被告应依照合同约定履行各自的权利义务。被告未按照合同约定履行欠款清偿义务，显系违约，原告请求解除个人借款合同符合原、被告双方的约定，本院予以支持。合同解除后，三名被告应偿还原告未偿还的借款本金5.801729万元，并按照原、被告的约定给付利息、罚息及复息，截止到2020年6月1日，利息、罚息及复息为7444.75元，原告亦有权要求被告按照《个人借款合同》的约定给付从2020年6月2日起至贷款清偿之日止的利息、罚息及复息。关于原告主张抵押权一节。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告对被告张孝民、孙淑美所有的坐落于本溪市平山区新和街6-2栋8层1单元42号房屋的抵押权自2016年8月18日设立。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求确认对本溪市平山区新和街6-2栋8层1单元42号房屋享有抵押权的诉讼请求，本院予以支持。据此，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告与三名被告签订的《个人借款合同》，被告张洋、张孝民及孙淑美于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司南地支行贷款本金5.801729万元；二、被告张洋、张孝民及孙淑美于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司南地支行截止至2020年6月1日的利息、罚息及复息7444.75元；三、被告张洋、张孝民及孙淑美于本判决生效后10日内偿还原告本溪银行股份有限公司南地支行从2020年6月2日起至贷款清偿之日止的利息及复息，根据《个人借款合同》的约定，按中国人民银行有关规定计算；四、原告本溪银行股份有限公司南地支行对被告张孝民及孙淑美所有的坐落于本溪市平山区新和街6-2栋8层1单元42号房屋（房屋所有权证号：本房权证房权证平山区字第**）押权。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1437元（原告本溪银行股份有限公司南地支行已预交），减半收取计719元，由被告张洋、张孝民及孙淑美负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员 郭 嵩二〇二〇年十二月二十五日书记员 都舒婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。