襄阳市襄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0607民初6694号原告：张静，男，1979年8月29日出生，汉族，住枣阳市，被告：丁亚丽，女，1969年3月21日出生，汉族，住襄阳市樊城区，被告：襄阳优甫商贸有限公司，住所:襄阳市樊城区卧龙大道环球金融城****信达国投，统一社会信用代码：91420600MA49198706。法定代表人：胡晓进，总经理。二被告共同委托诉讼代理人：谭菲，湖北隆中律师事务所律师。原告张静与被告丁亚丽、襄阳优甫商贸有限公司（以下简称优甫公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，于同年12月15日公开开庭进行了审理。原告张静、二被告共同委托诉讼代理人谭菲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张静向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁亚丽立即偿还原告借款本金600000元，并按照月利率1%支付逾期利息，期限自2020年1月17日起至借款还清之日止；2、判令被告丁亚丽支付原告支付实现债权的费用30000元；3、判令被告优甫公司在上述债权范围内拍卖、变卖其购买的位于襄阳××××区内环路（环球金融城）1幢1单元13层3室【不动产权证号：鄂（2019）襄阳不动产证明第0028024号】的房产，所得价款原告享有优先受偿权；4、判令被告优甫公司对上述债权在其担保范围内承担赔偿责任。事实和理由为：2019年7月16日，被告丁亚丽因经营资金周转需要，经襄阳砚鑫理财服务有限公司介绍与原告签订了《借款合同》，约定：1、原告向被告丁亚丽提供借款600000元；2、借款期限为12个月，自2019年7月16日至2020年7月16日止；3、若被告未按期偿还利息及借款本金，按未还款金额的日千分之一支付罚息，正常利息停止计算；4、被告未按约定期限履行还款义务，致原告以诉讼方式主张权利的，应赔偿原告借款本金5%的实现债权费用；5、诉讼管辖法院为合同签署地即襄阳市襄州区人民法院；6、利息为月利率0.8%。同日，原告与襄阳砚鑫理财服务有限公司签订了一份《理财服务协议》，并将借款月利率调整为1.1%。次月，被告通过实际支付行为认可了该利率变动。在《借款合同》签订的前一日即2019年7月15日，原告与被告优甫公司签订了《抵押（借款）合同》，被告优甫公司以其自有的房产为该笔借款承担连带担保责任，并办理了不动产抵押登记。借款合同签订后，原告依约向被告指定账户通过银行转账方式发放借款600000元。被告于2019年8月16日、9月16日、10月16日、11月17日、12月18日、2020年1月16日分别还款6600元。自2020年1月17日起被告未按照约定还款。经原告多次催告后，被告于2020年5月22日还款6600元，7月16日还款28200元，8月17日、9月17日、10月16日分别还款1800元。由于被告到期不能归还借款，为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告丁亚丽辩称：1、从2020年6月17日开始支付的月利息为1800元，原告也接受了应视为同意月利率调整为0.3%；2、在原告起诉后2020年11月18日还向原告支付了一笔1800元，应予以扣减；3、原告主张的实现债权费用30000元未提交证据证实产生了相应的支出，被告不应承担；4、从原告提交的证据来看，原告在一年内发放多笔贷款，总额超过2400000元，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，基本可以认定原告系职业放贷人，其与被告签订的借款合同无效，对被告已经支付的利息应作为本金扣减，其关于利息及实现债权费用的诉讼请求也不应当支持。被告优甫公司辩称，优甫公司以其自有房产为原告办理抵押，原意是为其自身的借款承担担保责任，但原告并未依约提供借款，因此其公司不应对被告丁亚丽的借款承担担保责任。经审理查明，2019年7月16日，原告张静与襄阳砚鑫理财服务有限公司签订了一份理财服务协议，协议约定张静愿意接受襄阳砚鑫理财服务有限公司提供的投资理财咨询与信息管理服务，由襄阳砚鑫理财服务有限公司撮合张静与丁亚丽达成借贷交易，签订借款合同，并由襄阳砚鑫理财服务有限公司提供与借款合同的履行有关的其他服务。协议第一条出借金额、期限、利率及资金回收方式约定，金额600000元；期限：12个月，2019年7月16日起至2020年7月16日止；出借利率：预期月利率1.1%，襄阳砚鑫理财服务有限公司保证张静最终获得利息不低于月利率0.8%；利息由襄阳砚鑫理财服务有限公司代张静收取，襄阳砚鑫理财服务有限公司将按月收取的利息在扣除理财服务费后支付张静，日期以附件《利息支付明细表》为准；本金到期一次性到账。附件《利息支付明细表》载明，支付利息时间为2019年8月至2020年7月每月16日-18日期间，月利息为4800元，居间服务费为0月，补贴1800元，实际月利息为6600元，最后一笔付息及支付本金时间为2020年7月18日。协议还约定了其他内容。当日，原告张静经襄阳砚鑫理财服务有限公司撮合与被告丁亚丽签订了借款合同，合同约定被告丁亚丽向原告张静借款人民币600000元，被告丁亚丽为借款提供担保的方式为房产抵押；借款期限为12个月，自2019年7月16日起至2020年7月16日止，借款期限及计息日均自实际发放借款之日起算；借期内借款利率为月利率0.8%，借款按每月付息、到期付本的原则偿还，当月利息＝贷款本金×月利率，被告丁亚丽未按期偿还利息及借款本金的，原告有权要求被告丁亚丽限期清偿全部本息，被告丁亚丽须按未还金额的日千分之一支付罚息，正常利息停止计算；被告丁亚丽未按合同约定履行还款义务，致使原告张静以诉讼方式主张权利的，被告丁亚丽应该赔偿原告张静借款本金的5%即30000元实现债权的费用；诉讼管辖法院为合同签署地即襄阳市襄州区人民法院。合同还约定了其他内容。2019年7月16日，原告张静依约向被告丁亚丽转账支付借款600000元。被告丁亚丽分别于2019年8月16日（通过赵莉账户）、9月16日、10月16日、11月17日、12月18日、2020年1月16日均付息6600元。自2020年2月18日起被告丁亚丽未按期付息，被告丁亚丽于2020年5月22日付息6600元（通过赵莉账户），后均通过陈红梅账户于7月16日付息28200元，于8月17日、9月17日、10月16日及11月18日分别付息1800元。另查明，2019年7月15日，被告优甫公司与原告张静签订抵押合同，将被告优甫公司所有的襄阳××××区内环路（环球金融城）1幢1单元13层3室（权利价值：600000元）抵押给原告张静，作为被告丁亚丽于2019年7月16日向原告张静借款600000元的担保。2019年7月17日，原告张静与被告优甫公司在襄阳不动产登记局就上述房屋进行了抵押登记。抵押登记信息载明，抵押房屋不动产权证号（证明）：鄂（2019）襄阳不动产证明第0028024号；被担保债权数额为600000元。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。原告与被告丁亚丽签订借款合同后，原告依约向被告丁亚丽提供了借款，借款合同依法生效，对双方当事人具有约束力，被告丁亚丽依法应按借款合同约定的期限履行还款义务。被告丁亚丽从2020年2月18日开始未按约定支付利息，按照借款合同约定，原告张静有权要求被告丁亚丽清偿全部本金，被告丁亚丽还须按未还金额的日1‰支付罚息，正常利息停止计算。因合同约定的罚息计算标准高于法律确定受保护的利率上限，原告张静审理中将逾期利率标准变更为月利率1%，本院予以支持。因此，被告丁亚丽需向原告张静承担以本金600000元为基数，自2020年2月19日至付清之日止按月利率1%计算的利息，经计算按上述标准日利息为197.26元。被告丁亚丽自2020年5月22日至2020年11月18日共计偿还了利息42000元（折合213天的利息），应冲抵2020年2月19日至2020年9月19日的利息。被告丁亚丽主张原告张静在一年内发放多笔贷款，总额超过2400000元，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》规定，可以认定原告张静系职业放贷人,案涉借款合同无效，没有提交证据证明原告张静2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上，且原告张静单次借款利率未超过36%。故被告丁亚丽主张原告张静属于非法放贷依据不充分，本院不予采纳。被告丁亚丽辩称双方协商一致从2020年6月17日开始按每月1800元标准支付利息，未提供有效证据予以证实，原告张静也不予认可，因此本院不予采纳。关于原告张静诉请的实现债权的费用30000元，因其已主张利息，可以弥补逾期还款利息损失，本院不予支持。原告张静诉请对被告优甫公司所有的襄阳××××区内环路（环球金融城）1幢1单元13层3室在拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿，本院按案涉房产抵押登记载明担保债权600000元予以支持。原告张静还诉请判令被告优甫公司对案涉债权在优甫公司担保范围内承担赔偿责任，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第（二）项、第二十六条、第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十七条，最高人民法院关于《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第六十一条之规定，判决如下：一、被告丁亚丽于本判决生效后十五日内偿还原告张静借款600000元，并支付该款自2020年9月20日起至付清之日止按月利率1%计算的利息；二、原告张静对抵押合同项下襄阳市樊城区内环路（环球金融城）1幢1单元13层3室【不动产权证号（证明）：鄂（2019）襄阳市不动产证明第0028024号】折价、拍卖、变卖的价款在被告丁亚丽不能清偿本判决主文第一项所确认的债务范围内优先受偿，优先受偿以600000元为限；三、驳回原告张静的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5233元,原告张静负担233元、被告丁亚丽负担5000元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  曾凡清二〇二〇年十二月二十四日书记员  杨志鹏