成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0115民初3963号 原告：中国银行股份有限公司温江支行，住所地：成都市温江区大南街**。 代表人：陈建明，行长。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：郭萍，女，1987年8月3日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：倪晓林，男，1982年9月16日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：成都卉森新世界实业有限公司，住，住所地：成都市温江区政通东路****附**/div> 法定代表人：黄碧茹。 委托诉讼代理人：唐建英，四川高扬律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：雷毅，四川高扬律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司温江支行（以下简称中行温江支行）与被告郭萍、倪晓林、成都卉森新世界实业有限公司（以下简称卉森公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行温江支行的委托诉讼代理人吴婷婷，被告卉森公司的委托诉讼代理人雷毅到庭参加诉讼。被告郭萍、倪晓林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行温江支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告郭萍、倪晓林归还原告贷款剩余本金459331.64元及利息、罚息（截止2020年6月12日的利息为8801.67元、罚息为312.32元，利息及罚息以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2．判令被告郭萍、倪晓林承担为实现债权而产生的律师费42160元；3．判令被告卉森公司对上述请求承担连带保证责任；4．本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告郭萍、倪晓林于2017年9月15日向原告贷款52万元用于按揭购买住房一套（该房位于：成都市温江区××街××路××号××广场××期××号），被告郭萍、倪晓林以该贷款所购房屋作抵押担保，与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》【合同编号：2016年中银温卉字第160号】，卉森公司为其提供连带责任保证。合同约定，被告应每月还本付息，直至还清银行贷款。合同签订后，原告按约向被告如数发放了贷款，但截止2020年6月12日，被告已连续4期未按时足额向原告归还贷款，违反了合同约定，已构成违约。原告向被告发出了《提前结清贷款通知书》要求被告一次性归还剩余贷款，被告至今未实际履行。综上所述，被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益，故提起诉讼，望人民法院支持原告的诉讼请求。 郭萍、倪晓林未到庭，也未提交书面答辩意见。 卉森公司辩称，卉森公司没有收到中行温江支行的通知书，因中行温江支行未尽足够的通知义务通知保证人，导致郭萍、倪晓林于2020年10月将房屋内所有财产变卖一空，造成了更大的损失，请求法院酌情对除本金外的其余款项予以减免。中行温江支行主张的律师费过高，请求法院酌情减免。因原告的通知义务瑕疵，保证人未能及时采取措施，郭萍、倪晓林现已债台高筑，完全联系不上，案涉房屋已处于被其他法院强制执行状态，请求法院在此基础上减免保证人的除本金外的利息、罚息、律师费的担保义务。 经审理查明，2017年9月15日，郭萍、倪晓林（借款人）、卉森公司（保证人）与中行温江支行（贷款人）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及合同附件一、合同附件二。合同附件一约定，贷款金额520,000元，贷款期限240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本金；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押财产为温江区政通东路XXX号X-X-XX-X号房屋；郭萍、倪晓林指定中行温江支行将借款划入卉森公司的银行账户。合同附件一在参考利率基础上的浮动比例（正值为上浮，负值为下浮）一栏有打印字体“基准利率”后手写“上浮20%”。附件二第三条约定，未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成或视为借款人在本合同项下违约。出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。保证人卉森公司为郭萍、倪晓林的借款提供阶段性连带保证责任，本合同项下保证期间为自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。第六条约定，本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。郭萍、倪晓林在该合同借款人处签字捺印，卉森公司在保证人处盖章，其法定代表人黄碧茹在法定代表人或授权签署人处盖章。 2017年9月15日，中行温江支行依约将贷款520,000元划入卉森公司账户。《中国银行温江支行借款借据》载明月利率4.9‰，该借据有郭萍签名。 2020年8月12日，中行温江支行（甲方）与四川明之鉴律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定甲方与郭萍、倪晓林、卉森公司贷款合同纠纷案件委托乙方指派的律师代理，乙方依照《四川省律师法律服务收费行业指导标准》的规定，经甲乙双方确定，乙方收取律师服务费按诉讼标的的9%即42,160元。后四川明之鉴律师事务所向中行温江支行出具增值税发票。 2020年8月18日，四川明之鉴律师事务所向郭萍、倪晓林、卉森公司法定代表人黄碧茹寄送了《提前结清贷款通知书》，内容为：截止2020年6月12日郭萍、倪晓林已逾期4期未按时足额还款，中行温江支付宣布对合同项下的所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回，要求郭萍、倪晓林结清贷款剩余本金、利息、罚息以及为实现债权的费用和违约金。因郭萍、倪晓林、卉森公司均未履行还款义务，故中行温江支行诉至法院。 庭审中，中行温江支行称《中国银行温江支行借款借据》上载明的月利率4.9‰，是同期贷款利率上浮20%得出的结果。 另查明，截至2020年6月12日，郭萍、倪晓林尚欠中行温江支行借款本金459,331.64元及利息8,801.67元、罚息312.32元。案涉房屋未办理不动产抵押登记。 上述事实，有当事人的当庭陈述，中行温江支行提交的当事人身份信息、《个人一手住房贷款合同》及附件、借款借据、贷款已还款明细清单、《提前结清贷款通知书》、特快专递回单、《委托代理合同》、发票等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，中行温江支行与郭萍、倪晓林、卉森公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件一、二，均合法有效。中行温江支行依约向郭萍、倪晓林发放了贷款，郭萍、倪晓林应按约还本付息。虽然《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一中的贷款利息存在手写“上浮20%”的情况，但郭萍签名确认的《中国银行温江支行借款借据》上载明的月利率4.9‰系在同期中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮20%得出，故《中国银行温江支行借款借据》上记载的利率标准能佐证《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一中当事人约定的利息为基准利率上浮20%。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二的约定，中行温江支行有权宣布贷款提前到期，并赔偿因其违约而造成的损失，包括律师费等。中行温江支行请求的律师费标准未超过《四川省律师法律服务收费行业指导标准》（试行）的规定，虽庭审中中行温江支行未提供支付律师费的凭证，但根据《委托代理合同》的约定，以及本案审理中四川明之鉴律师事务所派出律师到庭诉讼的情况，本院认为该笔律师费事后必然会产生，中行温江支行的律师费主张，本院予以支持。截止到2020年6月12日，郭萍、倪晓林存在逾期归还借款本息达4期，中行温江支行有权宣布贷款提前到期，郭萍、倪晓林并应支付尚欠中行温江支行的借款本金459,331.64元及利息8,801.67元、罚息312.32元。 根据中行温江支行与郭萍、倪晓林、卉森公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，卉森公司对郭萍、倪晓林享有的债权提供阶段性连带保证责任担保至借款合同项下的抵押已办妥抵押财产的抵押登记手续并且中行温江支行收到他项权证之日。根据庭审查明，案涉房屋未办理不动产抵押登记，故卉森公司应承担保证责任。卉森公司辩称因未收到《提前结清贷款通知书》，造成郭萍、倪晓林转移财产，卉森公司仅应对借款本金承担保证责任。对保证人减免相应责任，《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》及附件均未进行约定，且亦无法律依据，对该意见本院不予采纳。《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》未约定保证范围，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，卉森公司应对应郭萍、倪晓林的上述债务承担连带清偿责任。卉森公司承担保证责任后，有权向郭萍、倪晓林追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭萍、倪晓林于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司温江支行贷款本金459,331.64元和利息、罚息【利息计算方式为：1．截止2020年6月12日利息8,801.67元、罚息312.32元；2．以本金459,331.64元为基数，按照《个人一手住房贷款合同》《中国银行温江支行借款借据》约定的利息（含罚息）标准，从2020年6月13日起计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止；3．利率、罚息总计不得超过年利率24%的标准】； 二、被告郭萍、倪晓林于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司温江支行支付律师费42,160元； 三、被告成都卉森新世界实业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4,453元，由郭萍、倪晓林、成都卉森新世界实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 周 毅 二〇二〇年十二月十五日 书记员 罗艺苏