福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4783号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇双霞村三江街**，统一社会信用代码：91350303567317009M。 主要负责人：朱勇，行长。 委托诉讼代理人：黄荣清，男。 被告：郑少勇，男，1977年10月18日出生，汉族，住福建省莆田市城厢区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告郑少勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人黄荣清，郑少勇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令郑少勇立即归还借款884626.16元及以该款为基数按合同约定计算自2020年10月1日起至还清之日止的利息、罚息及复息（其中，利息、罚息、复息暂计至2020年10月30日4961.35元，本息合计889587.51元）；2.判决农商银行三江口支行对郑少勇用于抵押的不动产［不动产权证号：闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××1号］的拍卖、变卖、折价款项享有优先受偿权。事实和理由：2019年1月18日，郑少勇向农商银行三江口支行申请贷款。2019年1月21日，双方签订编号为ＨＴ9040230190001290号《借款合同》。合同约定：农商银行三江口支行向郑少勇发放贷款100万元，借款期限自2019年1月21日至2029年1月20日，借款月利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮35%，执行月利率5.5125‰。如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为等额本息还款法。借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。该笔贷款由郑少勇位于莆田市城厢区××街道××道××号××号楼××室的不动产作为抵押物，并办理了抵押登记手续。农商银行三江口支行与郑少勇于2019年1月21日签订《抵押合同》，约定：（1）抵押人郑少勇同意就抵押权人对债务人郑少勇所享有的债权提供抵押担保；（2）抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，农商银行三江口支行按约定履行了义务，于2019年1月23日向郑少勇发放了合同约定的贷款100万元。之后郑少勇多次未能按期还款，2020年10月28日郑少勇部分还款后再未按期归还款项，其行为已经构成了违约。根据合同约定，农商银行三江口支行于2020年11月6日向郑少勇寄送逾期贷款催收通知书，向郑少勇宣布贷款提前到期，要求郑少勇清偿全部借款本息。 郑少勇辩称，对农商银行三江口支行所主张的事实没有异议。因受今年疫情影响，资金回笼困难，故出现两期逾期还款的情形，现请求支付逾期利息后继续履行2019年1月21日的合同。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年1月18日，郑少勇向农商银行三江口支行申请贷款。2019年1月21日，农商银行三江口支行（贷款人）与郑少勇（借款人）签订编号为ＨＴ9040230190001290《借款合同》。约定：借款金额100万元，借款用途购家具，借款期限自2019年1月21日起至2029年1月20日止，借款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮35%（本合同签订时基准利率为4.083333‰。如遇基准利率调整，利率调整日按自基准利率调整后次年起调整；还款方式为等额本息还款法，还款日为每个月的30日；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款借据作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。还约定，如发生借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上等情形，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回等。同日，农商银行三江口支行与郑少勇签订编号为ＤＢ9040222190001332号《抵押合同》，约定由郑少勇提供其名下位于莆田市城厢区××街道××道××号××号楼××室的不动产［不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××1号］为上述《借款合同》项下的债权作抵押担保，担保的主债权本金100万元，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2019年1月22日，双方办理了抵押权登记手续［不动产登记证明号：闽（2019）莆田市不动产证明第Ｃ××8号］。合同签订后，农商银行三江口支行依约于2019年1月23日向郑少勇发放了贷款100万元，借款借据载明，借款利率为5.5125‰。之后，郑少勇自2020年9月1日起逾期还款，且未能按合同约定归还2020年10月份的借款本息。2020年11月6日，农商银行三江口支行向郑少勇邮寄送达逾期贷款催收通知书，载明郑少勇逾期次数已达7次，且逾期天数超过10天，根据借款合同约定，宣布贷款提前到期，要求郑少勇在收到通知函之日起5日内清偿全部欠款。2020年11月10日，农商银行三江口支行起诉后，郑少勇归还了部分借款本息。截至2020年12月1日，郑少勇尚欠借款本金867428.89元，利息结至2020年11月30日。 本院认为，案涉《借款合同》、《抵押合同》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。农商银行三江口支行依约发放了贷款，但郑少勇作为借款人未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。根据合同约定，农商银行三江口支行有权要求郑少勇偿还尚欠的所有借款本金867428.89元及按合同约定计算的利息、罚息、复息。郑少勇以其名下坐落莆田市城厢区××街道××道××号××号楼××室的不动产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记，故农商银行三江口支行对上述抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的限额范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条规定，判决如下： 一、郑少勇应在本判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行借款本金867428.89元，并支付该款自2020年12月1日起至还清之日止按《借款合同》约定计算的利息、罚息、复息（已扣减起诉后郑少勇偿还的本金、利息）； 二、福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行对抵押物即郑少勇名下坐落莆田市城厢区××街道××道××号××号楼××室的不动产［不动产权证书号：闽（2017）莆田市不动产权第Ｃ××1号］折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保的限额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12696元，减半收取计6348元，由郑少勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 柯文林 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 肖剑楠 书 记 员 黄剑群 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。