福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初3079号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码：9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，系该社理事长。 委托诉讼代理人：陈美丽，女，系该社城郊信用社主任。 委托诉讼代理人：郑鲜鲜，女，系该社城郊信用社客户经理。 被告：黄燕兰，女，1988年6月6日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县（新福音医院后）。 被告：陈志华，男，1982年7月14日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县（新福音医院后）。 被告：叶柳坤，男，1987年9月22日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：郑石金，男，1974年11月20日出生，汉族，住福建省长汀县，现住长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社与被告黄燕兰、陈志华、叶柳坤、郑石金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈美丽、郑鲜鲜及被告黄燕兰、陈志华、郑石金到庭参加诉讼，被告叶柳坤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 长汀县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告双方签订的普惠金融卡领用合约；2、依法判令被告黄燕兰、陈志华归还透支普惠金融卡信用卡本金98400元、透支利息7497.42元、违约金1599.98元（计算至2020年10月22日止），本息合计107497.4元，并支付自2020年10月23日起，以本金98400元为基数，按日利率万分之二点七五计算的利息及以最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金，直至还清本息为止；3、判令叶柳坤、郑石金承担连带清偿责任；4、依法判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年8月17日，被告黄燕兰、陈志华向原告申请办理福万通普惠金融卡，合同约定，授信金额为100000元，日利率万分之二点七五，期限36个月（自2018年8月18日至2021年8月止），每月22日出账单，按月缴交最低还款额，按时偿还透支款，由叶柳坤、郑石金作连带责任保证。借款之后，该借款自2020年2月起，未能按时归还到期透支本金及最低还款额等，经原告多次催收未果，特此起诉，请支持原告诉请。 黄燕兰、陈志华、郑石金对原告诉请及事实均无异议。 叶柳坤未作答辩。 原告为证明其主张，提供以下证据：1、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》《长汀县农村信用合作联社贷记卡、普惠金融卡调查审查审批表》各一份，证明被告黄燕兰、陈志华向原告申请办理贷记卡额度100000元的事实；2、四被告居民身份证各一份，不可撤销担保函及福万通普惠金融卡声明承诺书各两份，证明四被告的身份情况及叶柳坤、郑石金提供担保的事实；3、陈志华声明书及陈志华、黄燕兰结婚证各一份，证明陈志华、黄燕兰系夫妻关系及陈志华同意为该借款承担相应法律责任；4、普惠卡信息表及卡片交易明细各一份，证明该笔贷款尚欠借款本金、利息及违约金。 黄燕兰、陈志华、郑石金对原告提供的证据均无异议。 原告提供的上述证据，经本院审核，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，且经黄燕兰、陈志华、郑石金质证均无异议，故其证明力，予以确认。 本院认为，根据原告提供的证据，并结合原告委托诉讼代理人的当庭陈述，且黄燕兰、陈志华、郑石金承认原告在本案中所主张的事实，可以认为本案事实清楚，证据确实充分，故对长汀县农村信用合作联社起诉主张的事实予以确认。 综上所述，本院认为，根据《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡申请表》《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》的内容，原、被告双方订立的系金融借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应共同遵守，并按合同约定全面履行义务。被告黄燕兰、陈志华在履约过程中未能完全按约付息，且经原告多次催要的情况下，至今仍未依约完全履行合同义务，且多期逾期，系违约行为，根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第五条第3款、第9款的约定，借款人资信情况恶化，贷款人可要求借款人立即清偿所有欠款。借款人未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或贷款人认为借款人资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响贷款人债权实现的，有权要求借款人全额偿还所欠款项。为此，原告请求解除合同、归还借款及支付相应利息及违约金的诉请，具有合同和法律依据，予以支持。叶柳坤、郑石金以保证人的身份为黄燕兰、陈志华向原告借款提供保证担保属实，可予确认，根据不可撤销担保函的保证内容，叶柳坤、郑石金提供的担保可确认为连带责任保证，应对黄燕兰、陈志华的借款及因此发生的相关费用承担连带偿还责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。叶柳坤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第（二）项、第九十四条第（二）项、第（四）项、第（五）项、第九十七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除长汀县农村信用合作联社与黄燕兰、陈志华于2018年8月18日签订的福万通普惠金融贷记卡领用合约。 二、黄燕兰、陈志华应于本判决生效之日起三日内，偿还长汀县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡借款本金98400元、利息7497.42元、违约金1599.98元及各项费用合计107497.4元，并支付自2020年10月23日起至还清款项之日止，以借款本金98400元为基数，按日利率万分之二点七五计算的利息及以最低还款额未偿还部分的5%计付的违约金（其利息、复息、罚息和违约金等各项费用的总和以年利率24%为限）。 三、叶柳坤、郑石金对上述判决承担连带清偿责任。叶柳坤、郑石金承担保证责任后，有权向黄燕兰、陈志华追偿。 被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费2450元，减半收取1225元，由黄燕兰、陈志华、叶柳坤、郑石金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  梁长生 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  胡晓莉 附注：本案所引用的法律条文及执行申请提示 一、《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。