吉林省长岭县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)吉0722刑初132号 公诉机关吉林省长岭县人民检察院。 被告人孟令洲，男，汉族，中专文化，吉林省长岭县人，。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年5月23日被取保候审，因涉嫌犯合同诈骗罪，于2019年9月19日被监视居住。 辩护人张扬，系吉林瀛庆律师事务所律师。 辩护人孟军，系吉林瀛庆律师事务所律师。 吉林省长岭县人民检察院以长检刑检诉刑诉〔2019〕149号起诉书指控被告人孟令洲犯合同诈骗罪，于2019年9月20日向本院提起公诉。本院于2020年12月4日依法作出（2019）吉0722刑初293号刑事判决，被告人孟令洲不服该判决，向松原市中级人民法院提起上诉，松原市中级人民法院于2020年4月28日作出（2020）吉07刑终14号刑事裁定书，以本案部分事实认定不清为由，撤销（2019）吉0722刑初293号刑事判决，将该案发回本院重审。在诉讼过程中，长岭县人民检察院以长检二组刑变诉〔2020〕5号变更起诉决定书变更起诉，本院依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。长岭县人民检察院指派检察员李**、崔虹出庭支持公诉，被告人孟令洲及其辩护人张扬、孟军到庭参加了诉讼。该案经过延期审理一次，现已审理终结。 公诉机关指控，2017年9月至2018年1月，被告人孟令洲在经营“福田汽车长岭领航店”期间，以零首付零月供向客户销售贷款汽车，再以客户李金龙、石磊等56人名义，通过吉林市世勋阳光汽车销售有限公司向力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司申请贷款。为了获取更多贷款，伪造高额机动车销售统一发票，指使购车客户与力蕴汽车咨询服务有限公司签订《借款服务合同》，与华昌融资租赁有限公司签订《抵押合同》，由华昌融资租赁有限公司向新网银行和微众银行出具《最高额保证合同》，最后取得由新网银行和微众银行贷款524.83万元。被告人孟令洲取得贷款后将部分贷款投资非法的“大唐天下平台”赚取利益，致不能偿还贷款，由华昌融资租赁有限公司代为清偿余款3891512.74元，后经追偿，挽回经济损失791367.91元，给华昌公司造成经济损失3100144.83元。2018年5月22日，孟令洲到公安机关投案。 针对上述指控，公诉机关向本院提交了相关证据，认为被告人孟令洲以非法占有为目的，通过伪造高额的机动车统一发票骗取华昌融资租赁有限公司信用担保骗取贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。 被告人孟令洲对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均提出异议，辩解“福田汽车长岭领航店”是张军伟经营的，他只是伪造了汽车贷款的发票，他的行为不构成犯罪。辩护人的辩护意见是：因孟令洲无非法占有银行贷款及担保公司财产的目的，不成立合同诈骗罪、贷款诈骗罪。孟令洲本人承认并如实供述，其在办理业务过程中有伪造金融票据、票证的行为，使用了伪造的发票办理贷款业务，客观上给银行造成了损失，孟令洲的行为符合骗取贷款犯罪，应以虚假发票的金额减去真实金额和挽回损失后的数额认定损失。孟令洲系偶犯、初犯，能够主动自首、如实供述，并偿还贷款285713.78元，建议法庭对其从轻判处。 经审理查明，2017年9月至2018年1月，被告人孟令洲在经营“福田汽车长岭领航店”期间，以“零首付、零月供”向客户销售贷款汽车，再以客户李金龙、石磊等56人名义，通过吉林市世勋阳光汽车销售有限公司（以下简称“世勋公司”）向提供汽车借款中介服务的力蕴汽车咨询服务（上海）有限公司（以下简称“力蕴公司”）申请贷款。为了获取更多贷款，孟令洲提供伪造的“机动车销售统一发票”，虚增车辆销售价格，指使购车客户与力蕴公司签订《借款服务合同》，以销售车辆作为抵押，与华昌融资租赁有限公司（以下简称“华昌公司”）签订《抵押合同》，由华昌公司向新网银行和微众银行出具《最高额保证合同》，最后取得由新网银行和微众银行发放贷款5248300元，孟令洲销售的56辆汽车实际购车价值2322100元，虚增车辆汽车贷款价值2926200元，扣除相关费用后打入孟令洲账户4763300元。孟令洲取得贷款后将部分贷款投资“大唐天下网络科技有限公司（以下简称大唐公司）”欲赚取高额利润。2017年11月25日，大唐公司涉嫌组织、领导传销活动罪被立案侦查并移送起诉，孟令洲投资失败，不能偿还贷款，由华昌公司代为清偿银行贷款共计3891512.74元。代偿后，华昌公司收回抵押车辆22辆，处置及变现车辆价值合计342260元，收回贷款118107.91元，公安机关扣押18辆，价值331000元。截止到案件审结时，华昌公司挽回经济损失791367.91元，造成直接经济损失3100144.83元。2018年5月22日，孟令洲到公安机关投案。 上述事实，有经开庭举证、质证的下列证据予以证实： 一、书证 （一）提取笔录证实，2018年5月10日，公安机关依法在力蕴公司委托的代理于治颖手中提取贷款购车客户材料56份及其明细。其中有“机动车销售统一发票复印件”、借款服务合同、抵押合同、汽车销售合同、付款回执单、营业执照、关系说明、合作协议、批复、最高额合同、汽车金融保证合同和信息公示报告。证明事实如下：1.关系说明证实，华昌公司是美利金融公司旗下专业从事融资租赁公司，力蕴公司是专业从事汽车借款中介服务的公司，华昌公司除通过力蕴公司获取客户从事融资租赁业务外，还为与力蕴公司签约借款客户提供担保。在借款客户出现逾期还款时，华昌公司将向债权人履行担保责任。在华昌公司为借款客户提供担保时，借款客户需向华昌公司提供反担保，也即借款客户需要将其通过借款购买的车辆抵押给华昌公司，即华昌公司为抵押权人，并办理相关登记。力蕴公司在开展汽车融资服务业务中涉及到资金结算业务时，均委托第三方支付天道计然（北京）信息科技有限责任公司（以下简称天道公司）作为代收代付公司收取汽车融资款，并将款项支付给指定帐户。力蕴公司将借款人推荐给微众银行和新网银行，银行审核通过后向借款人提供贷款资金，发放采用委托支付方式，由银行将贷款资金直接支付给天道公司代为收取该笔款项；2.营业执照记载证实，天道公司经营范围有：代理、发布广告等；力蕴公司经营范围有：汽车销售、技术转让等；华昌公司经营范围有：融资租赁业务、代办机动车抵押服务；3.合作协议证实，力蕴公司审查世勋公司零售客户填写的借款服务申请书，对合格的零售客户提供借款服务；4.最高额保证合同证实，2017年11月12日，新网银行与华昌公司签署了最高额保证合同，保证期间自6月22日至2018年6月22日，华昌公司为债务人与新网银行的债务提供保证担保，最高限额50亿元；新网银行与华昌公司开展汽车金融业务合作，华昌公司推荐并经微众审核的贷款客户提供贷款、华昌公司为贷款债务提供担保，力蕴公司、天道公司为华昌公司承担连带保证责任；5.批复证实，中国银监会四川监管局批准新网银行开业、经营范围等；深圳银监会批准深圳前海微众银行股份有限公司经营范围等情况；6.信息公示报告证实，四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）经营范围：发放短期、中期、长期贷款，代理收付款项等业务；深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称微众银行）许可经营项目主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款等；7.购车借款合同、借款服务合同、放款明细、回单证实，新网银行和微众银行为程大力等56名贷款人放款524.83万元，扣除相关费用到世勋公司帐户476.33万元，世勋公司如数转给孟令洲。 （二）机动车基本信息和机动车发票证实，孟令洲购买56辆车款共计2322100元。 （三）提取笔录证实，公安机关依法提取了王青阳手中车贷款时用的记录纸（银行审核时答复银行的虚假内容） （四）情况说明证实，公安民警通过微信接收于治颖发送购买方为解井龙、王青阳、于广亮的购车虚假增值税发票各一张（发票价税合计金额均为118000元）。 （五）债权转让证明及华昌公司回购还款清单证实，华昌公司代为清偿贷款：新网银行3253681元、微众银行637831元，合计3891512.74元。 （六）扣押笔录、协助查询财产通知书回执、附件扣押车辆清单、机动车行驶证、车辆照片、长岭县价格认证中心价格认定结论书和情况说明证实，任平向万宝云招商银行帐户（621483240********）汇入金额共计243760元（购车款213760）；长岭县公安局扣押石磊、吴连海18辆福田汽车，市场价格为331000元；A86QF0（辛长城）白色福田伽途汽车市场价格为16500元；魏寿靖在力蕴公司购车7辆（户名分别是邱立娟、白祥军、刘志、恽喜军、李明伟、訾汉明、于广亮），价格为112000元。 （七）还款记录和照片证实，陈景新还款54627.81元、宋超还款27120.10元、张**还款36360元。 （八）车购税金额统计表、情况说明证实，李金龙等50人50辆购置税共计153364.96元；宋子淋、王朋、辛长城购车价格为41500元，宋超购车价格为43000元，孙彦民购车价格为40000元，刘彦国购车价格为38500元，6人所交购置税共计17550元，56辆车购置税共计170914.96元。 （九）情况说明和“大唐天下”特大网络传销专案基本情况，大唐公司成立于2016年3月8日，公司传销经营模式，依托“大唐天下商城”等线上交易平台及联盟商家等线下交易平台，通过网络、会议等方式向公众进行洗脑宣传，以消费全返、销售全返、推荐奖励、特别奖励等高额返利方式不断发展会员、吸收资金。2017年11月25日贵州省贵阳市公安局观山湖分局对观山湖区大唐公司涉嫌组织、领导传销活动案立案侦查。 （十）孟令洲投资大唐天下情况，级别：创客，下级人数：43，投入金额：2311769元，获利金额：0，尚未提现金额：2302792元。 （十一）破案、到案经过：2018年5月22日，孟令洲到长岭县公安局投案。 （十二）户籍信息、前科劣迹证明证实，孟令洲出生时间和出生地，无前科劣迹。 二、证人证言 1.证人于治颖的证言，力蕴公司于2017年2月16日与世勋公司签署零售合作协议，8月3日开始在长春开展业务。力蕴公司与华昌公司是美利金融公司旗下的子公司，力蕴公司从事汽车借款中介服务，将借款客户推荐给与我公司有合作关系的资金方，资金方审核通过后作为出借人，并以借款客户为出借对象为其放款，并将借款打入汽车销售商作为借款客户的购车款，并负责借款的管理和回收。华昌公司从事融资租赁的业务司，华昌公司与微众银行、新网银行有合作协议，新网银行与微众银行是华昌公司的资金放款方，华昌公司为力蕴公司签约的借款客户提供担保，在借款客户出现逾期还款时，向债权人履行担保责任。在华昌公司为借款客户提供担保时，借款客户需向华昌公司提供反担保，也即借款客户需要将其通过借款购买的车辆抵押给华昌公司，即华昌公司为抵押权人，华昌公司与客户签署抵押担保合同，客户会将车辆登记证书原件抵押给华昌公司，待客户借款还清，华昌公司会对客户所落车籍进行解压。当客户出现逾期由华昌公司一次性代偿剩余全部借款。每辆车担保资金为银行放款资金数额。客户购车后在世勋公司工作人员监督下通过在线客户端贷款，购车客户与我公司及华昌公司签订借款服务合同和抵押担保合同并上传借款人本人照片及签字。我们公司工作人员会与贷款客户联系回访。我们公司没有与“福田汽车长岭领航店”直接合作，世勋公司的人说“福田长岭领航店”是他们公司的二级经销商。2017年8月-2018年1月，我们公司陆续接到福田长岭领航店以世勋公司名义为购车客户办理的抵押担保贷款申请，公司进行核实，核实后将贷款资料提交给新网银行，新网银行审核通过后会将借款发放给世勋公司。“福田长岭领航店”通过我公司担保在银行办理贷款购车人数是56人，每人购买一辆车一共是56辆，一共在银行贷款500多万元。银行发放贷款以后，到了2018年3月左右，公司接到银行关于贷款购车客户有5个逾期未还款的通报，我们公司就联系了这5个客户，当时这5个客户说没还款的原因是当时在“福田长岭领航店”购车时，张军伟开的汽车店可以免费领取一台车，0月供0首付，只是以他们名义需要拿车用来贷款，贷款的钱不用他们还，多贷的款以他张军伟名义用于购买大唐天下的积分了，现在张军伟不还了。张军伟提供给我们公司的购车发票是假的。福田伽途IX市场裸车4.5-5万元左右。我们公司不知道购车借款客户购买的车辆多贷出5万元这件事。新网银行及微众银行一共对这56辆车放款524.83万元，打进世勋公司账户金额为476.33万元，世勋公司把该款打进孟令洲帐户。这56人中张**还款48680.2元，宋超还款45600.4元，陈景新全部结清购车款。因拖欠车贷不还，我公司收回了22辆汽车，其中有14辆车出售给任平，7辆被公司收回后出售给张寿靖共112000元，辛长城的车公司收回一直放在长春库房里。 2.证人张军伟证言，2017年5、6月份，孟令洲经营的“福田长岭领航店”开始销售福田伽途商务车，我去帮他销售，孟令洲提出通过以不花钱方式购车在银行多贷款购买大唐积分，利用积分返现为客户还贷款，能做到0首付，0月供。头几个买车的客户来店里孟令洲在场，孟令洲告诉客户是5万多元，孟令洲当着客户面告诉周贺冰给无职业或农民身份的，并且把有不良贷款记录的客户虚构成有较高固定收入的职业，周贺冰把这些虚构的信息写在一张空白纸上，把这张纸给客户，并告诉客户一会接到银行的核实电话时就按纸上的虚构信息回答，还让客户回答银行说自己是贷款买的车，交了3.54万元首付，购车借款就由周贺冰操作了，等贷款批下来后，周贺冰让我告诉客户办理一张银行卡，用来往里存钱，银行扣车的贷款。我一共销售出福田伽途商务车有50多辆，不知道这款车的进价和销售价，孟令洲跟我说经我手卖出的福田车，每辆车贷款到他手里是8.4万元，总贷款差不多400多万元。我每月给每人卡里还3085元，贷款期限有2年和3年的。我在销售车时告诉客户贷款买车走大唐，客户听完介绍如果认可就买车。孟令洲让我跟客户说低配的车实际价格是5.89万元，贷款是9万元左右，我和客户解释说多贷出来的款用于投资到大唐平台里，这样大唐平台好能给返钱，返的钱就用来还车贷款了，不用客户自己掏钱了。因为我们给客户做贷款时都想办法多贷点，把车的真实价格刨除后，多余的钱投资到大唐投资平台，大唐给返钱，再用返的钱还买车客户的贷款。孟令洲有一个大唐天下商家帐号，他让我、我媳妇常玉敏、我母亲李桂杰、我小舅子常洪昌以本人名义开了四个大唐天下消费帐号，我管理，孟令洲将多贷出的款存到他自己的大唐商家账号里，买大唐积分，然后把他的积分转入到我管理的四个账号里，每天我管理的四个帐号里都会有大唐天下投资平台的返款积分进入，进入后的积分数正好够还我所卖出车的贷款月供。我给购车客户最多还了四个月，差不多在2018年元旦之前大唐平台就停止返款。 3.证人周贺冰证言，2017年6月至今，我一直在长岭县顺达汽贸公司销售员，公司老板是孟令洲，文员孙乐负责录入车辆保险信息和用电脑开汽车销售发票，我负责销售汽车，有时也帮收款，我收款后就给孟令洲。孟令洲平时也用电脑输出发票和收款。张军伟是孟令洲的小舅子，销售北汽福田伽途牌面包车的。孟令洲派我帮张军伟销售汽车时做车借款手续，还让我帮着操作APP客户信息录入。银行核实打完电话后，我就会把这个信息告诉张军伟和孟令洲，孟令洲会向长春一个女的要电子版合同，孙乐通过微信打印出纸质版合同（有汽车销售合同、反欺诈合同、贷款服务合同、银行代扣合同、汽车抵押合同），等客户签完合同以后，我将签订的合同照成照片按照APP要求上传，其中还要求购车借款客户与经销商合影，我会给张军伟与购车客户拍合影上传，再由客户在手机上面签电子签名，提交成功后等待批复，批复会在2小时左右发送到我手机里显示客户贷款购车成功。我一共录入四十多人的信息关于购买福田伽途汽车，录入的价格是11.8万元，是孟令洲告诉我的，我从孟令洲或孙乐手里拿的购车发票与汽车销售合同上的售车价格是一致的，如果不一致银行不能审核通过也不能放款。汽车销售合同上面的售价、贷款金额、首付金额有孟令洲填写的，也有是他让我填写的，告诉我车金额填写11.8万元，首付金额填写3.54万元。 4.证人孙乐证言，我是安邦保险公司驻顺达汽贸业务员，同时也是顺达汽贸员工。在顺达汽贸主要负责保险业务，有时孟令洲让我打印机动车销售统一发票。我打印发票时，车型都是福田伽途车，车价都是11.8万元，发票内容是周贺冰给我的，打印好的发票交给孟令洲和周贺冰。 5.证人张子顺证言，我们华昌公司和力蕴公司都授权委托于治颖处理这56辆车在公安机关报案及询问事宜。我们把这56辆车名单和相关资料交给于治颖了。华昌公司与微众银行、新网银行有合作协议，新网银行与微众银行是我公司的资金放款方，我公司与客户签署抵押担保合同，客户会将车辆登记证书原件（大绿本）抵押给我公司，我公司会对客户所购车辆进行担保，当客户出现逾期由我公司一次性代偿客户贷款金额，一次性代偿为客户逾期60或90天后，我公司一次性代偿剩余全部借款，每辆车担保资金为银行放款（下款）资金数额。我公司跟微众银行和新网银行之间有担保合同，贷款资料审核单位是力蕴公司，客户购车后需当场提供购车客户身份证、驾驶证、工作单位信息、汽车销售合同，通过在线客户端将以上资料上传力蕴公司，并且客户与力蕴公司及我公司签订贷款服务合同和抵押担保合同，并上传借款人本人照片及签字，力蕴公司工作人员会与客户打回访电话，询问客户工作单位、贷款总额、所购车型、还款方式、还款金额，查看询问内容与上传将资料是否一致，如果不一致力蕴公司会通知我们公司不进行担保拒绝放款。新网银行和微众银行对56辆车一共放款524.83万元，打进吉林世勋公司帐户476.33万元。上述56购车人偿还了几个月后就逾期了，剩余的贷款都是我们公司代为偿还的。因借款逾期被我公司收回的14辆车在相关网站进行公开招投标后，进行拍卖，都已出售给任平。 6.证人丁海洋证言，2017年孟令洲开始销售福田伽途面包车，我为从孟令洲处购买汽车的客户在车管所落车籍。根据我和孟令洲约定我先给客户落车籍，月末他一起结算费用。 7.证人任平证言，我通过上海美丽车金融公司在网上买福田伽途牌汽车，一共买了十四辆，这十四辆汽车有机动车登记证、车辆证还有上海美丽车金融公司给我开具的贷款结清证明。我买的十四辆车原车主有程大力、吉J596**，高宏伟吉JLP9**，苏力忠吉J843**，李金龙吉JBE2**，赵立明吉JNH5**，王艳辉吉JLJ5**，张海军吉JLW0**，赵金龙吉JPV5**，李山吉JNK2**，史文柱吉JBQ2**，毛中孝吉JLZ8**，薄永久吉JBL1**，孙凯军吉JMP7**，刘彦国吉CNP9**。卖出去十辆，与新车主过户了。薄永久、孙凯军、刘彦国、苏力忠名下的四辆没卖出去，在我手里，其中苏力忠的这辆车过户到我名下了。 8.证人范煜杰证言，我是华昌公司的律师。华昌公司、力蕴公司属于美利车金融公司的下属企业。新网银行是美丽车金融公司的股东。现在我公司掌握55人没有还款，之前是56人，现在陈景新已全部还清了，所以是55人。华昌公司代偿了在银行的欠款，公司对这55辆车全部进行了催缴，截至目前我公司共收回24辆车。 9.证人訾汉明、薄永久、高宏伟、李金龙、石磊、李珊、黄会利、陈治海、李明伟、恽喜军、陈景新、白立娜、王青阳、吴连海、张凤、毛中孝、解井龙、王振峰、白祥军、孙彦民、孙凯军、于广亮、王鹏、李守宝、布海涛、朱艳波、王福龙、宋子淋、李洪军、王利、张春生、辛术奎、王喜丽等人证言，我们先后都去过福田专卖店看过车，老板张军伟说院里有福田低配车型，不用交钱，中配车需要交三千元钱，高配车型需要交一万元的，其余做贷款，具体操作是提高所购车车辆的实际价格让客户进行贷款，多贷出来的钱由他购买大唐天下平台积分，用积分换钱，返款交客户购车月供，所以客户不用交首付和月供，贷款不用我们还，车辆购置税、保险和落籍费用都不用我们付，让我们拿身份证和驾驶证就行，种地的和有不良信用记录的，他说需要把我们包装一下，之后他给我们写个单，上面写的内容都是假的，回访电话让我们按照他给的单上的内容回答，否则不能把车开走。我们在一些空白手续上签字，车开走前让我们办理一张邮政储蓄银行卡，并存100元钱。之后，张军伟给我们打电话告诉到车管所落籍。去年一个自称是上海美利车金融的人给我们打电话，提醒我们按期还购车贷款。之后我们就找张军伟，张军伟和我们说贷款钱让他投大唐了，大唐停了，没有钱给我们还贷了。 三、被告人的供述和辩解 被告人孟令洲在公安机关的供述和辩解，2017年5月左右。我用我的手机号1370447****在大唐平台注册了账号。2017年8月左右，我和张军伟商量通过大唐天下平台销售车辆，之后，我俩共同经营“北汽福田伽途汽车领航店”，销售福田厂家生产的多功能乘用车，没办理营业执照，我负责联系购车的来源和贷款渠道，张军伟负责销售，购车来源是长春的吉林省鼎源汽车经销有限公司和黑龙江绥化的一家卖伽途多功能乘用车的公司。我购进的是北汽福田伽途IX7和伽途IX5，新生产的车购进价格是43000元左右，库存车进价是38000元左右，销售价都是58000元左右，购车客户是0首付0月供，贷款渠道是通过世勋公司联系潘丽娜办理贷款，金融平台力蕴公司是针对世勋公司发放贷款。贷款程序第一是使用美利车的APP软件填写购车的身份证号、姓名、工作单位、家庭住址、月收入、所购买车辆车型、购买车的总金额、首付款金额、月供金额、贷款金额；第二是担保公司打回访电话与购车人核实之前在APP上面所填写的资料；第三是上传购车发票；第四是与客户签订购车合同；第五等待放款打入我账户后，我将银行放款一部分用于全款购车，一部分用手购买大唐积分，一部分给车辆落车籍，一部分我和张军伟花了。向蕴力汽车提供的在我销售点购车的56辆汽车发票都是假的，我高开后每辆车价格是11.8万元，给陈景新开发票金额为12万元。55名客户实际在银行贷款有9万余元，陈景新贷款是11.32万元。这56辆车一共在银行贷款是524.83万元，实际打进我账户476.33万元。我付每辆车款3.8万元-4.4万元，交保险购置税、落牌照费用1.1万元-1.3万元，2.4万元-2.6万元购买大唐积分，剩余部分给员工开资。我们一共还银行贷款791906元。我把贷款投入140万元左右购买大唐积分，在大唐平台我的账户里共投入230余万元，我得到大唐的奖励大约能有5、6万元左右，大唐天下平台是2017年12月崩盘的。 上述各证据，被告人孟令洲在开庭审理过程中亦无异议，各证据之间相互印证，形成完整的证据链条，公诉机关指控被告人孟令洲合同诈骗的犯罪事实足以认定。孟令洲辩解其行为不构成犯罪，辩护人认为孟令洲的行为符合骗取贷款罪的构成要件。经查，孟令洲以非法占有为目的，为了获取投资资金赚取高额利润，骗取担保人的信任，为银行贷款提供担保，伪造购车客户收入信息和用于抵押的机动车销售统一发票，指使购车客户与力蕴公司签订《借款服务合同》，以销售车辆作为抵押，与华昌公司签订《抵押合同》，在获取银行贷款后，将部分贷款进行非法投资欲赚取高额利润，投资失败，导致银行贷款不能偿还，致使担保人代为偿还3891512.74元，经过追偿后，仍给担保人造成经济损失3100144.83元，侵害了担保人的财产权益，其行为符合合同诈骗罪的构成要件，故对上述辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人孟令洲以非法占有为目的，为了获取投资资金赚取高额利润，指使购车客户在签订借款合同和抵押合同时，使用其提供的伪造的用于抵押的机动车销售统一发票和购车客户收入等信息，骗取担保人的信任，为银行贷款提供担保，在获取银行贷款后，将部分贷款进行非法投资欲赚取高额利润，投资失败，导致银行贷款不能偿还，致使担保人代为偿还3891512.74元，经过追偿后，仍给担保人造成经济损失3100144.83元，数额特别巨大，侵害了担保人的财产权益，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。辩护人关于“孟令洲主动投案，到案后如实供述犯罪事实，属自首，庭审时对行为的辩解不影响自首的成立”的辩护意见，本院予以采纳。孟令洲在案发后主动投案，到案后如实供述主要犯罪事实，符合自首的构成要件，对孟令洲依法予以从轻处罚。孟令洲犯罪违法所得的财物应当予以退赔，公安机关扣押的用于抵押的机动车辆应当依法返还给抵押权人华昌公司。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第四十七条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告人孟令洲犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。 二、责令被告人孟令洲退赔华昌融资租赁有限公司经济损失3100144.83元（如有抵押车辆被追回，车辆价值予以抵扣违法所得）。 （此款限本判决生效后立即给付。） 三、公安机关扣押的18辆汽车（抵押物）依法返还给华昌融资租赁有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 杨 丹 人民陪审员 邓 晶 人民陪审员 高辛影 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员 慈中源