重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初6743号原告：重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路**，统一社会信用代码91500115203354386J。负责人：陈为彬，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：左俊才，男，该支行员工。委托诉讼代理人（特别授权）：刘勇，男，该支行员工。被告：汪跃，男，1993年6月7日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行（以下简称农商行长寿支行）与被告汪跃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行长寿支行的委托诉讼代理人左俊才到庭参加诉讼。被告汪跃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪跃偿还原告借款本金202164.69元及截至2020年8月27日的利息（含罚息、复利）6440.95元，并支付从2020年8月28日起至借款本息还清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，按基准利率下浮15%加收50%计算；复利以应付未付利息为基数，按基准利率下浮15%加收50%计算）；2.判令原告对担保抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2016年10月20日，被告汪跃向我行申请个人房屋按揭贷款226000元，并与我行签订《个人房屋按揭贷款合同》，借款期限240个月。被告用其所有的房屋为该笔借款提供提押担保，并办理了抵押登记。原告向被告发放贷款226000元，但被告未按合同约定还款，截至2020年8月27日，被告尚欠原告借款本金202164.69元，利息6440.95元。原告向被告催收无果，特向贵院起诉，望盼如所请。被告汪跃未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年10月20日，被告汪跃向原告申请个人房屋按揭贷款226000元。2016年10月24日，原告（贷款人/甲方）与被告（借款人/乙方/抵押人，通讯地址：重庆市长寿区XX路X号X幢X）签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定被告向原告借款226000元，借款期限为240个月，即自2016年10月24日起至2036年10月23日，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间以合同约定为准。贷款用途为购置房产。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上下浮15%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。贷款方式为担保贷款，抵押人汪跃，重庆润荣实业有限公司提供阶段性担保，乙方授权甲方将全部贷款资金转入重庆润荣实业有限公司账户。还款方式为等额本息，乙方应在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同《通用条款》还约定，若采用担保贷款方式，则本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同约定的抵押物设定抵押，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。被担保债权包括贷款本金、利息（包含罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。发生下列情形之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿：本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿。乙方未按本合同约定的归还任一期贷款本息或支付相关费用的，构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；收取逾期罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利；行使担保权利。本合同项下的贷款凭证、抵（质）押物清单和乙方出具的各种承诺书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。各方确认本合同所载通讯送达地址为有关通知及法律文书的有效送达地址。按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。被告汪跃以其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X幢XX-X房屋为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年10月30日，原告农商行向被告汪跃发放贷款226000元。被告汪跃在《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款年利率为4.165%。贷款期限自2016年10月31日起至2036年10月30日止。因被告汪跃未按时还款，存在逾期行为，2020年6月12日，原告按合同约定地址向被告汪跃邮寄了《贷款提前到期通知书》，载明根据合同第十六条第六项的约定，该贷款于2020年6月12日到期，要求被告汪跃立即还清全部欠款。截至2020年8月27日，被告汪跃尚欠原告贷款本金202164.69元，利息（含罚息、复利）6440.95元。本院认为，被告汪跃与原告农商行长寿支行签订的《个人房屋按揭贷款合同》系当事人双方真实意思表示，合同约定了各自的权利义务，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应按合同约定履行各自义务。原告农商行长寿支行已依约履行了发放贷款义务，被告汪跃未按合同约定按时足额还款，其行为已构成违约，原告宣布贷款提前到期符合合同约定。故原告农商行长寿支行要求被告汪跃立即偿还借款本金202164.69元及支付罚息、复利，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，2020年8月28日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率为标准计算。被告汪跃提供其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢X房屋为该笔借款抵押担保，并办理了抵押登记，原告农商行长寿支行对该房屋行使抵押权并优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪跃于本判决生效后十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行借款本金202164.69元，并支付截至2020年8月27日的利息（含罚息、复利）6440.95元，共计208605.64元；二、被告汪跃于本判决生效后十五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行自2020年8月28日起至欠款本息结清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金202164.69元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再加收50%计算，复利以应付未付利息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率下浮15%再加收50%计算）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司长寿支行有权就上述债权对被告汪跃所有的位于重庆市长寿区XX路X号X幢X房屋（渝20**长寿区不动产权第XXXXX号）以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2114.54元，由被告汪跃负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十二月二十二日书记员  黄春燕