云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初950号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，地址：云南省楚雄州楚雄市北浦路**，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：张希，该行副行长。委托诉讼代理人：陈晓丹，云南荣楚律师事务所律师（特别授权）。委托诉讼代理人：穆彦羽，云南荣楚律师事务所实习律师。被告：李某，女，1989年1月22日生，彝族，云南省大姚县人,高中文化，无业，住楚雄州大姚县，现住昆明市安宁市。被告：木会兰，女，1952年7月25日生，哈尼族，云南省双柏县人,住楚雄州双柏县。被告：赵某，女，2012年5月19日生，彝族，云南省大姚县人,住楚雄州大姚县，现住昆明市安宁市。法定代理人：李某，女，1989年1月22日生，彝族，云南省大姚县人,高中文化，个体户，住楚雄州大姚县，现住昆明市安宁市，系被告赵某的母亲。被告：云南德泰房地产开发有限公司，地，地址：楚雄市开发区**私营城第三批**地行天下背后），统一社会信用代码：91532300577254689B。法定代表人：罗仕友，该公司执行董事。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称工行楚雄分行）与被告李某、木会兰、赵某、云南德泰房地产开发有限公司（以下简称德泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告工行楚雄分行的委托诉讼代理人陈晓丹、穆彦羽，被告李某、被告赵某的法定代理人李某到庭参加诉讼，被告木会兰、德泰公司经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告工行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李某偿还原告剩余借款本金263562.69元并支付计算至2019年12月3日止的利息33251.62元（含罚息、复利），2019年12月4日以后的利息（含罚息和复利，按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算）继续支付至本息还清之日止；2、判令被告木会兰、赵某在财产继承范围内承担第一项诉讼请求的债务；3、判令被告承担律师代理费11368元；4、判令被告德泰公司对上述第一、三向诉请承担连带保证责任；5、本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年10月23日，杨发林与被告李某因购买位于楚雄市的房屋向原告申请借款。2015年11月5日，经原告与杨发林、被告李某签订《个人购房借款／担保合同》，借款金额为286000元，贷款期限为15年（自2015年11月5日至2030年11月5日），借款利率以借款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，如遇基准利率调整，贷款期限在一年的，按调整后的基准利率计算，借款当期执行年利率为4.9%，还款方式为按月等额本息还款方式，对不能按时归还借款本息的，贷款人有权按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。同时被告德泰公司为该笔借款承担连带保证责任，保证期限自贷款发放之日起至《个人购房借款／担保合同》项下抵押物办理抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告之日止，保证范围为：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权等费用。为保障贷款合同的全面履行，被告将所购房屋抵押给原告，但至今未办理抵押登记。贷款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。被告在合同履行期间，多次拖欠贷款本息未还，未履行按月还本付息的义务，经原告多次催收后仍未履行还款义务。截止2019年12月3日，被告违约已达28个月，积欠本金34648.81元，积欠利息33251.62元。原告认为，被告未按合同约定归还贷款本息，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求被告清偿全部借款本息并履行担保责任。另，原告曾于2019年5月9日向楚雄市法院提起金融借款合同纠纷的诉讼，后了解到借款人杨发林已于2016年6月因病去世并于同年6月4日注销户籍。被告李某、赵某辩称，原告起诉的借款是事实，现在没有偿还能力，只能通过拍卖房子偿还。被告木会兰未到庭参加诉讼，但向本院提交书面答辩意见称，被告木会兰于2000年分家随儿子杨发林居住，后杨发林外出打工。2009年杨发林到楚雄州大姚县结婚生活，被告木会兰仍然居住生活在双柏县。被告木会兰不知道杨发林何时购房，因无力偿还债务，自愿放弃继承杨发林的遗产。被告德泰公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告工行楚雄分行为证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证、户口注销证明、全户人员简况表、派出所证明、企业信用信息报告公示；2、贷款申请表、《商品房购销合同》、备案登记表、付款凭证、收据、购房款发票；3、《个人购房借款／担保合同》、担保函、个人借款凭证；4、借据、历史处理明细本地查询表、催收通知；5、委托诉讼代理协议、云南增值税专用发票。被告李某、赵某、木会兰针对其辩称，未向本院提交证据。被告德泰公司未到庭质证亦未向本院提交书面证据。本院认为：原告提交的证据1证实了原、被告的身份情况；证据2证实了杨发林、被告李某因购买德泰-西府云鼎房屋向原告申请借款的事实；证据3证实了杨发林、被告李某、德泰公司与原告签订借款合同，并由被告德泰公司出具担保函的事实；证据4证实了被告出现逾期的事实；证据5证实了原告支出律师费的事实；本院均予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年10月23日，杨发林、被告李某因购买被告德泰公司开发的德泰-西府云鼎小区3幢1单元17层1703号房向中国工商银行股份有限公司楚雄牡丹支行（以下简称工行牡丹支行）申请个人住房贷款286000元，贷款期限15年。同年10月26日，被告德泰公司向原告工行楚雄分行出具《担保函》，承诺对杨发林申请的贷款286000元从《个人购房借款合同》项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交银行之日止，对该笔贷款的本息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿费和实现债权所需费用承担连带责任保证担保。同年11月5日，工行牡丹支行与杨发林、被告李某、德泰公司签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定:杨发林、被告李某向工行牡丹支行借款286000元用于购买位于德泰-西府云鼎的住房，借款期限为15年，即自2015年11月5日至2030年11月5日止。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），贷款利率为基准贷款利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。由被告德泰公司提供阶段性连带责任保证担保，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权所需的费用，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同日，工行牡丹支行将贷款286000元划入被告德泰公司账户。2016年7月，被告李某还款出现逾期。截止至2019年12月3日，被告李某尚欠工行牡丹支行借款本金263562.69元、利息33251.62元（含罚息、复利），经原告多次催要，被告一直未还。另查明，杨发林、被告李某系夫妻，被告赵某系杨发林、被告李某的女儿，杨发林的父亲杨家旺于20多年前去世，被告木会兰系杨发林的母亲。杨发林因病于2016年6月2日去世，同年6月4日办理户口注销登记。2015年10月23日，杨发林、被告李某与被告德泰公司签订《商品房购销合同》（合同编号：西府云鼎字第494号），由被告德泰公司将位于楚雄市居委会（安楚公路南侧）德泰-西府云鼎3幢1单元17层1703号商品房出售给杨发林、被告李某，并于2015年10月28日进行了备案登记（合同登记号：ＣＸ2015102807459），该房屋至今尚未办理抵押登记手续。2016年11月，因中国工商银行股份有限公司楚雄城区改革，撤销工行牡丹支行等银行，原涉及工行牡丹支行做为主体的诉讼、执行等权利义务由其上级原告工行楚雄分行承担。本院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。原告工行楚雄分行下设的工行牡丹支行与杨发林、被告李某、德泰公司签订的《个人购房借款／担保合同》是双方的真实意思表示，合法有效，依法应受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。工行牡丹支行已依约向被告德泰公司发放借款，被告李某未按合同约定偿还本息，原告有权宣布贷款提前到期，对原告要求被告李某归还贷款本金及按照合同约定支付至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）的诉请，本院予以支持。对于原告诉请的律师代理费，已实际支出，本院予以支持。对于原告要求被告德泰公司对被告李某尚欠的借款本息、罚息、复利、诉讼费承担连带付款责任的诉请，符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。被告德泰公司可在其实际履行连带还款责任范围内向被告李某行使追偿权。被告赵某作为杨发林的法定继承人，应在继承杨发林遗产的范围内承担清偿责任。被告木会兰作为杨发林的法定继承人，已经明确表示放弃继承杨发林的遗产，故对杨发林的债务不承担责任。被告德泰公司经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交相应证据，应承担由此产生的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李某归还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金263562.69元，并支付截止至2019年12月3日止的利息33251.62元（含罚息、复利），2019年12月4日起至借款本息清偿之日止的利息（含罚息、复利）按《个人购房借款／担保合同》约定的标准继续计算；二、由被告李某支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行律师代理费11368元；三、被告云南德泰房地产开发有限公司对被告李某上述应付款项承担连带付款责任，被告云南德泰房地产开发有限公司可在其实际履行连带付款责任范围内向被告李某行使追偿权；四、由被告赵某在继承杨发林遗产的范围内对本判决第一项内容承担清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5923元，由被告李某、赵某、云南德泰房地产开发有限公司负担（未交），公告费750元，由被告云南德泰房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告李某、赵某、云南德泰房地产开发有限公司负担的执行款项，限于本判决生效后五日内一次性付清，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  徐彦琼人民陪审员  李 俊人民陪审员  王锁英二〇二〇年十二月十七日书 记 员  寇 靖