淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初8330号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路**。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：张悦，女，汉族，1993年10月09日生，住淮安市开发区。被告：张迎春，女，汉族，1971年12月17日生，住淮安市开发区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称中行清江浦支行）与被告张悦、张迎春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月23日立案受理。依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行委托诉讼代理人孟令峰到庭参加诉讼，被告张悦、张迎春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行清江浦支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张悦、张迎春共同偿还原告借款本金687314.96元、利息16773.7元、罚息389.05元（利、罚息暂计算至2020年8月24日，此后利、罚息以本金687314.96元和利息16773.7元的和，即704088.66元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收20%再加收50%的标准计算至全部还清之日止）。2、判令被告张悦、张迎春向原告支付律师费3.6万元；3、判令原告有权对被告张悦提供的位于淮安市淮阴区樱花小区A-13幢604室的抵押房屋享有优先受偿权。4、判令被告承担本案全部诉讼费用。后原告撤回第二项诉讼请求。事实和理由：2018年12月31日，被告张悦与原告签订《个人二手住房贷款合同》，借款金额为70万元，被告张迎春向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对上述债务承担共同还款责任。为确保债务履行，被告张悦、张迎春还与原告签订《个人贷款抵押合同》，将其位于淮安市房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。2019年1月14日，原告按约放款至被告指定账户，但被告自2020年4月10日起未再还款，截止2020年8月20日，被告尚欠原告借款本金687314.96元及利息16773.7元、罚息389.05元，原告多次向被告索要借款未果，为维护原告合法权益，故诉至法院，提出上述诉请。被告张悦、张迎春均未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月14日，被告张迎春作为承诺人向原告出具《共同还款承诺函》1份，自愿作为共同债务人为被告张悦的债务承担共同还款责任，并承诺即使该债务已有其他包括但不限于本人作出的保证、抵押或质押的担保，也不影响原告主张共同还款责任的权利。2018年12月31日，原告中行清江浦支行(贷款人)与被告张悦（借款人）签订《个人二手住房贷款合同》1份，约定：借款金额70万元；借款执行利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮20%后确定，每12个月为浮动周期；借款期限300个月；还款周期为一个月,首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的11日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率即合同约定的借款执行利率基础上上浮50%按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权对抵押房屋行使抵押权，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。被告张悦在借款人处签字确认。当日，被告张悦（抵押人）与中行清江浦支行（抵押权人）签订《个人贷款抵押合同》1份，约定被告张悦提供其位于淮安市房屋作为上述贷款抵押担保，担保范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2019年1月10日原、被告就抵押房屋办理房屋抵押登记，抵押权人为中行清江浦支行。2019年1月14日，中行清江浦支行向被告出具了借款借据1份，载明：借款人张悦，借款金额70万元，还款方式为等额本息还款，借款月利率浮动利率4.9‰等信息。被告张悦、张迎春在该借款凭证上签名。后中行清江浦支行按约发放贷款70万元。贷款发放后，两被告未能依约履行全部还款义务，截止2020年8月20日，两被告尚欠中行清江浦支行借款本金687314.96元、利息16773.7元及罚息389.05元未还。中行清江浦支行多次索要未果，故诉至法院。另查，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本院认为，中行清江浦支行与被告张悦签订的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》，以及被告张迎春签署的《共同还款承诺函》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应受法律保护。中行清江浦支行按约向被告发放借款，借款人理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现两被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，原告有权要求被告张悦偿还所欠的全部借款本金及利息。被告张迎春自愿对被告张悦的案涉债务承担共同还款责任，故原告要求被告张悦、张迎春共同偿还原告借款本金687314.96元及利息16773.7元、罚息389.05元（利、罚息暂计算至2020年8月20日，此后利、罚息以本金687314.96元和利息16773.7元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮20%再上浮50%的标准计算至实际还款之日）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。另依照双方签订的《个人贷款抵押合同》及抵押登记材料，被告张悦、张迎春以淮安市房屋为上述债务提供抵押担保，故原告有权对上述抵押物行使抵押权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告张悦、张迎春应于本判决发生法律效力之日起30日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行偿还借款本金687314.96元及利息16773.7元、罚息389.05元（利、罚息暂计算至2020年8月20日，此后利、罚息以本金687314.96元和利息16773.7元为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮20%再上浮50%的标准计算至实际清偿之日止）。二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权对被告张悦提供的抵押物，即位于淮安市房屋行使抵押权，就该房屋折价、拍卖或者变卖所得的价款在上述第一项所确定的义务范围内优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11205元，本院减半收取5603元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 员 刘姚根二〇二〇年十二月十五日法官助理 石 琇书 记 员 刘 萌附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条为以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。