福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0525民初3865号 原告：永春县农村信用合作联社苏坑信用社，住所地福建省永春县苏坑镇苏坑街**，统一社会信用代码91350525156408117Q。 代表人：吕吉春。 被告：陈小珍，女，1978年6月22日出生，汉族，住福建省永春县。 原告永春县农村信用合作联社苏坑信用社（以下简称“苏坑信用社”）与被告陈小珍信用卡纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏坑信用社的代表人吕吉春到庭参加诉讼，被告陈小珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 苏坑信用社向本院提出诉讼请求：1.判令陈小珍偿还向苏坑信用社借款本金100000元、利息8179.09元、违约金1827.74元（欠息、违约金计算至2020年10月22日），合计110006.83元，以及从2020年10月23日起至本金、利息、违约金全部清偿之日止按合约约定计付的利息、违约金等；2.判令本案受理费及其他诉讼费用由陈小珍承担。事实和理由：2019年12月13日，陈小珍向苏坑信用社申请办理福万通普惠金融卡（又称佛手卡），签署《福万通普惠金融卡申请表》。苏坑信用社审核通过后于2019年12月21日向陈小珍发放了福万通普惠金融卡。（一）卡片信息如下：1.名称普惠金融卡，又称“佛手卡”；2.授信额度100000元；3.卡号6228××××4101；4.卡片有效期至2022年12月止。（二）利率调整初始月利率为9‰，现执行月利率为9‰，诉讼时卡片的月利率为9‰。（三）其他约定1.计息：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。2.还款：持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。3.违约金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元。4.担保：担保范围为持卡人因使用普惠金融卡而发生的全部债务﹝包括信用额度内及超信用额度的本息、超限费、违约金、追索费用等﹞。5.发卡机构权利：持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等）。陈小珍从2019年12月22日开始使用该卡片透支，并从2020年3月19日开始逾期。截至2020年10月22日止，尚欠借款本金100000元、利息8179.09元、违约金1827.74元，合计110006.83元。陈小珍违反了“福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约”和“福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程”的约定，苏坑信用社作为发卡机构有权要求陈小珍全额偿还所欠款项。综上，苏坑信用社提起诉讼，请求法院依法判如所诉。 陈小珍未作答辩。 苏坑信用社围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明书、陈小珍身份证复印件、福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融卡审批表、金融消费权益告知书、普惠金融贷记卡（隐形卡）领用合约、普惠金融卡补充合约、福万通普惠金融贷记卡章程、普惠金融贷记卡交易明细、贷记卡台账、法律文书送达地址确认书等证据。陈小珍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对苏坑信用社的举证又未书面提出异议并提供证据，视为自愿放弃举证、质证等权利。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年12月13日，陈小珍向苏坑信用社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度100000元，在申请人处签名、捺印，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该金融贷记卡领用合约第二条普惠金融卡的收费、还款及计息第2项约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（银行）公布的收费标准计收利息及费用；第3项约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（申请人）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；第五条当事人的权利和义务第9项约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（包括手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化，发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。收费项目及收费标准中记载：预借现金/消费/转账利率，利率各行社自行决定；违约金，最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。 2019年12月20日，苏坑信用社与陈小珍签订《普惠金融卡补充合约》，约定普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期，按日计息，年透支利率按10.8%执行。 2019年12月21日，苏坑信用社审核后向陈小珍发放了卡号为6228××××4101的福万通普惠金融卡（普惠金融隐形卡），授信金额100000元，有效期三年，该卡费率执行年利率10.8%。陈小珍从2019年12月22日开始使用该卡片进行透支，并从2020年3月19日开始逾期。截至2020年10月22日，陈小珍拖欠苏坑信用社借款本金100000元、利息8179.09元、违约金1827.74元，合计110006.83元。 本院认为，苏坑信用社与陈小珍之间的信用卡领用合约是双方当事人意思的真实表示，内容未违反法律及行政法规的强制规定，合约依法有效，双方应按合约约定履行。苏坑信用社依约向陈小珍发放信用卡，陈小珍使用信用卡透支后尚欠苏坑信用社借款本金100000元及相应利息、违约金，且连续多期未偿还款项，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。苏坑信用社诉请陈小珍偿还尚欠的借款本金、按合约约定的计算方法计算的利息、违约金，符合信用卡领用合约的约定，依法应予支持。陈小珍经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈小珍应于本判决生效之日起十日内偿还永春县农村信用合作联社苏坑信用社借款本金100000元、利息8179.09元、违约金1827.74元，并支付自2020年10月23日起至本金、利息、违约金全部清偿之日止按合约约定计付的利息、违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，减半收取计1250元，由陈小珍负担，应在本判决生效后五日内缴交（永春县农村信用合作联社苏坑信用社预交的2500元予以退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  杨德时 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  吕婷婷 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。