福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初9266号 原告:福建龙岩农村商业银行股份有限公司，住所地龙岩市新罗区西城街道西安南路**莲花市场综合楼********301，统一社会信用代码：91350800591748052D。 法定代表人：罗建南，董事长。 委托诉讼代理人：陈文伟，男，该行员工。 被告：兰灿晖，男，1987年5月10日出生，汉族，居民，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司（以下简称“龙岩农商行”）与被告兰灿晖信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行的委托诉讼代理人陈文伟到庭参加诉讼。被告兰灿晖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告龙岩农商行向本院提出诉讼请求：判令被告兰灿晖偿还原告信用卡透支本金29695.78元，并支付截止2020年10月22日的利息1285.88元、分期手续费2030.96元、违约金1474.61元，及支付自2020年10月23日起至款清之日止，以本金29695.78元为基数，按日利率万分之五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。 兰灿晖未到庭参加诉讼，亦未对龙岩农商行提交的证据提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利，在无相反证据予以反驳的情形下，本院对龙岩农商行主张的下列事项予以认定： 一、贷记卡种类：福万通IC贷记卡； 二、信用卡合约：《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》； 三、申请时间：2018年5月31日； 四、审核通过时间：2018年6月12日； 五、卡号：6228××××1106； 六、信用额度：30000元； 七、透支利率：根据透支金额按日计收利息，日利率万分之五； 八、违约金标准：未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。最低还款额是指持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息，超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和； 九、逾期日期：2020年5月23日； 十、最新欠款截止时间：2020年10月22日； 十一、应付本金：29695.78元； 十二、应付利息：利息1285.88元； 判决结果：本院认为，龙岩农商行与兰灿晖之间签订的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律和行政法规，合法有效。兰灿晖在使用该信用卡期间，未能按期足额偿还消费款项，已构成违约。龙岩农商行诉请兰灿晖归还消费本金并支付相应的利息、分期付款手续费、违约金，符合合同约定，但对于利息、分期付款手续费、违约金总计超过年利率24%的部分，不予支持。兰灿晖从2020年5月23日起未按约还款，截至2020年10月22日以尚欠的透支本金29695.78元按月利率2%计算的利息、分期手续费、违约金共计2969.58元，因本院应支持的违约金为负的347.26元〔2969.58元-1285.88元-2030.96元=-347.26元〕，故而龙岩农商行诉请的违约金，本院不予以支持。从2020年10月23日起至款清之日止，以本金29695.78元为基数，按日利率万分之五计算的透支利息，以及按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金，不违反法律的规定，本院予以支持。龙岩农商行诉请部分有理，本院予以支持。兰灿晖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、兰灿晖应于本判决生效之日起二十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29695.78元，并支付截止2020年10月22日的利息1285.88元、分期手续费2030.96元，及支付自2020年10月23日起至款清之日止，以本金29695.78元为基数，按日利率万分之五计算的透支利息，以及支付按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金。（若利息、违约金的计算标准未超过年利率24%，以合约约定的标准计算；若超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费662元，减半收取计331元，由兰灿晖负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林 演 芝 二〇二〇年十二月十八日 书记员 邱钰（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。履行款存入以下账户开户单位：龙岩市新罗区人民法院。开户行：兴业银行龙岩新兴支行，账号：×××20.980034401。 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知己自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。