本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初2721号原告：上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行，住所地：本溪市平山区站前街胜利路**。负责人：李欣，系该行行长。委托诉讼代理人：苑银娜，辽宁湘辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：张毅，该行工作人员。被告：袁春红，女，1974年3月4日出生，汉族，辽宁省本溪市人，无业，住本溪市平山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告袁春红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行的委托诉讼代理人苑银娜、张毅，被告袁春红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院解除原告与被告签订的《个人担保借款合同》；2、请求法院判决被告偿还原告借款本金18.543835万元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息。截止2020年11月29日欠利息1.144566万元，逾期罚息534.89元，本息共计19.74189万元（自2020年11月30日至实际清偿日按借款合同约定计付利息、罚息）；3、请求法院判令原告对被告抵押于我行的位于本溪市平山区产（辽20**本溪市不动产证明第xxx号）享有抵押权；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费、律师费。事实和理由：2018年3月16日，原告与被告签订《个人担保借款合同》，合同约定，原告同意给予被告贷款金额20万元用于购买位于本溪市平山区产，贷款期限15年，自2018年3月16日起至2033年3月16日止。贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率4.9%(年利率）的基础上上浮20%计算，贷款利率按年调整，分段计息。还款采用等额本息还款法，每期还款日为10日。对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。被告自愿以其所购买的该处房产（辽20**本溪市不动产证明第XXX号）为上述借款本息提供抵押担保。被告在合同借款人处、抵押人处签字确认。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告贷款后初期尚能按时还款，后开始拖欠还款，现原告向贵院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。被告袁春红辩称：没有意见，原告陈述属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月16日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》,合同约定原告向被告发放贷款20万元，贷款期限为15年，即从2018年3月16日起至2033年3月16日止。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算，签订合同时中国人民银行同期同档次的贷款基准年利率为4.9%，贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，每期还款日为10日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。贷款资金支付至郭丽名下的浦发银行本溪分行账户（账号：62×××22）内，被告自愿以其名下位于本溪市平山区（房屋所有权证号：辽（2018）本溪市不动产权第XXX号）的私产房屋为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。2018年3月20日，原告与被告办理了房产抵押登记手续，他项权证号：辽（2018）本溪市不动产证明第XXX号。2018年3月27日，原告按照约定向被告发放了20万元贷款。初期，被告尚能按期还款，但从2020年1月份开始出现逾期还款情况。截止至2020年11月29日，被告尚欠原告贷款本金18.543835万元、利息1.144566万元，逾期罚息534.89元。另查，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》第十一条规定：“11.1、下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用”。第十二条规定：“当本合同第十一条所列违约事件之一项或数项出现时，贷款人可以酌情采取下列一种或数种措施进行处理：……12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……12.1.7按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任……”再查，2020年10月26日，原告与辽宁湘辉律师事务所签订《委托代理合同》一份，原告委托辽宁湘辉律师事务所代为处理本案的诉讼事宜，双方约定律师费按照清收回款的4.5%收取，律师费尚未实际支付。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同依法成立并生效。本案中，原告依约向被告发放了20万元贷款，但被告未履行偿还全部贷款本金及利息的义务，该行为显系违约。因《个人购房担保借款合同》中明确约定了违约事项及处理措施，故原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告偿还剩余贷款本金及利息、罚息于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告应偿还原告贷款本金18.543835万元及利息、罚息，利息、罚息均按借款合同约定计算。关于原告要求对被告提供的抵押财产享有抵押权一节，因原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，被告将其所有的房产向原告提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。现因被告没有依约履行还款义务，原告依照担保法相关规定要求被告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。关于律师费一节，尽管原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》中约定因诉讼产生的律师费由借款人承担，但原告与律师事务所签订的委托代理合同约定支付的代理费以最后律师事务所完成清收回款金额的4.5%确定，并以此最终确定个案律师费数额，因此本案律师费的具体数额现无法确定，故对于原告该项诉请本院不予支持，原告可待律师费数额确定后另行起诉。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行与被告袁春红签订的《个人购房担保借款合同》（编号：18212018100016131301）；二、被告袁春红于本判决生效后10日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行贷款本金18.543835万元及利息、罚息（其中计算至2020年11月29日止的利息1.144566万元，罚息534.89元；2020年11月30日起至贷款实际清偿之日止的利息、罚息按借款合同约定计算）；三、如果被告袁春红未履行本判决主文第二项确定的给付义务，原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行可对被告袁春红名下位于本溪市平山区的房产（房屋所有权证号：辽（2018）本溪市不动产权第XXX号，他项权证号：辽（2018）本溪市不动产证明第XXX号）登记证项下抵押物行使抵押权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司本溪分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4111元（原告已预交），由被告袁春红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审 判 长  汤小丰人民陪审员  李 鹏人民陪审员  高敏华二〇二〇年十二月十七日书 记 员  林 鑫附1：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。附2：执行须知《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。