青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2020）青0121民初3853号   原告:大通中银富登村镇银行有限责任公司,统一社会信用代码:xxx,住所地:青海省西宁市大通县桥头镇红河路**-x-xx。   法定代表人:张浩东,该公司董事长。   委托诉讼代理人:马军。   委托诉讼代理人:张潜,该公司员工。   被告：张生元，公民身份号码×××，男，1966年12月24日出生，土族。   被告：魏桂花，公民身份号码×××，女，1970年4月8日出生，汉族，青海省大通回族土族自治县城关镇东门村村民，住该村**。   被告：张世娟，公民身份号码×××，女，1992年2月14日出生，土族，现住青海省。   被告：雷永升，公民身份号码×××，男，1990年8月28日，汉族，现住青海省城**海湖大道****楼****。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告张生元、魏桂花、张世娟、雷永升借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行审理，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人马军、被告张生元、魏桂花、张世娟、雷永升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、请求解除原告与被告张生元、被告魏桂花、被告张世娟、被告雷永升的《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》，提前收回贷款；2、判令被告张生元偿还贷款本金176089.66元、利息2376.50元、复利60.20元、罚息517.21元（利息、复利、罚息截止2020年11月13日），共计人民币179043.57元，并从2020年11月14日开始按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利和违约金（计至全部欠款还清之日）；3、判令被告魏桂花、被告雷永升、被告张世娟对上述诉讼请求承担连带责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4、判令被告张世娟，被告雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号）履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；5、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实及理由：2019年4月23日，原告与被告张生元签订了《个人借款合同》《编号：2019D1601021040022），约定原告向被告张生元发放贷款27万元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率8.5%，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日，还款方式为等额本息。为担保上述《个人借款合同》下的原告债权，原告与被告魏桂花签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D1601021040022-2）。约定被告魏桂花对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任，原告与被告张世娟、被告雷永升签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D160I021040022-3），约定被告雷永升、被告张世娟对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任；原告与被告张世娟、被告雷永升签订了《最高额抵押合同》（台同编号为：20191601021040022-1），约定被告张世娟、被告雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号），对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年5月6日如约发放贷款。被告在2020年5月21日开始未能按约定偿还当期应还利息，发生逾期。按照《借款合同》第6.2条约定：借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，大通中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式，停止发放贷款，计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张生元未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告魏桂花、被告张世娟、被告雷永升应履行保证责任：约定被告张世娟、被告雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号），对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。   被告张生元辩称,当时贷了270000元，还了100000元。此贷款是为了给雷永升和张世娟装修婚房用，还贷10个月后，正月里发生了疫情导致雷永升和张世娟的公司没有发工资，且家里花销也大，因此没有按时还钱，我们愿意将逾期的部分还掉，剩下的分期还，不希望解除合同。   被告雷永升辩称,愿意先偿还逾期部分，如果逾期的部分没有还，则按照合同约定承担担保责任。   被告张世娟辩称,自己与雷永升的工资不高，一个月8000元的房贷有点多，希望法庭可以出面主持调解将每月房贷下调一点，这样也就不会发生逾期的情况。   被告魏桂花辩称,同意上述被告的答辩意见。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司针对其请求向本院提交证据如下：   证据一：《个人借款合同》1份，拟证明原告与被告张生元签订了借款合同的事实，原告向被告发放贷款270000元，借款期限是36个月，年利率8.5%，贷款期限为2019年4月23日至2020年4月22日，还款方式为等额本息；   证据二：《最高额抵押合同》1份，拟证明原告与被告张世娟、雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号）履行担保责任的事实；   证据三：《最高额保证合同》2份，拟证明原告与被告张世娟、被告雷永升签订了《最高额抵押合同》承担连带保证责任的事实（合同编号为：20191601021040022-1），约定被告张世娟、被告雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号）；   证据四：借据1份，拟证明借款事实的存在；   证据五：他项权证1份，拟证明原告与被告张世娟、雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号）承担抵押担保责任的事实；   证据六：送达地址确认函4份，拟证明原告与各被告签订了合同的事实；   证据七：照片2份，拟证明各被告签订合同的事实。   被告张生元、魏桂花、张世娟、雷永升未提交证据。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。各被告对原告提交的七份证据的真实性及关联性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月23日，原告与被告张生元签订了《个人借款合同》（编号：2019D1601021040022），约定原告向被告张生元发放贷款270000元人民币，贷款期限36个月，合同利率为年利率8.5%，贷款期限为2019年4月23日至2022年4月22日，还款方式为等额本息。为担保上述《个人借款合同》下的原告债权，原告与被告魏桂花签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D1601021040022-2）。约定被告魏桂花对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任，原告与被告张世娟、被告雷永升签订了《最高额保证合同》（合同编号为：2019D160I021040022-3），约定被告雷永升、被告张世娟对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担连带保证担保责任；原告与被告张世娟、雷永升签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：20191601021040022-1），约定被告张世娟、雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号），对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2019年5月6日如约发放贷款。被告在2020年5月21日开始未能按约定偿还当期应还利息，发生逾期。按照《借款合同》第6.2条约定；借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款；借款人发生本合同下的违约事件时，大通中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式，停止发放贷款，计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、评估/鉴定/拍卖等处置费用、律师费用、调查取证费用、差旅费及其他合理费用）等。截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张生元未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告魏桂花、被告张世娟、被告雷永升应履行保证责任：约定被告张世娟、被告雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号），对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司就该财产优先受偿。但由于被告逾期偿还贷款，故原告诉来本院。   本案的争议焦点为：原、被告签订的借款合同是否应当解除，利息、复利、罚息如何计算的问题   本院认为，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告张生元签订的《个人借款合同》、与被告魏桂花签订的《最高额保证合同》、与被告张世娟、被告雷永升签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，不违反法律规定，应认定为合法有效。本案利息和罚息等按双方合同约定进行计算。我国《合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定:“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”根据我国《担保法》第六条规定,保证是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。原告与被告魏桂花、张世娟、雷永升签订的是连带保证合同。《担保法》第十八条规定:“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定:“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。”由于原告与被告魏桂花、张世娟、雷永升签订的是《最高额保证合同》,合同约定被告承担的是连带保证责任,所以被告魏桂花、张世娟、雷永升应当承担连带保证责任。因此,原告的诉讼请求,本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：   一、解除原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告张生元签订的《个人借款合同》,解除与被告魏桂花、张世娟、雷永升签订的《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》；   二、被告张生元于本判决生效之日起三十日内向原告大通中银富登村镇银行有限责任公司偿还借款本金176089.66元，2020年7月20日至2020年11月13日的利息2376.50元，复利60.20元，罚息517.21元，总计人民币179043.57元。并从2020年11月14日起按合同约定支付相应正常贷款利息计至全部借款还清之日；   三、对上述债务被告魏桂花、张世娟、雷永升承担连带清偿责任；   四、被告张世娟、雷永升以其位于××区的房地产（他项权证号：青（2019）西宁市不动产证明第0015472号），对上述《个人借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告大通中银富登村镇银行有限责任公司就该财产申请拍卖后优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3880元减半收取1940元，由被告张生元、魏桂花、张世娟、雷永升负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 王吉祥     二〇二〇年十二月二十三日   书记员 杨玉蓉   附:本判决援引的相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十二条法庭辩论终结,应当依法作出判决。判决前能够调解的,还可以进行调解,调解不成的,应当及时判决。