福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初4902号 原告：中国工商银行股份有限公司南平剑州支行，住所地福建省南平市延平区滨江中路**。 负责人：陈宙，行长。 委托诉讼代理人：宋涛，女。 被告：林超，男，1992年10月17日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国工商银行股份有限公司南平剑州支行（以下简称工行剑州支行）与被告林超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行剑州支行的委托诉讼代理人宋涛到庭参加诉讼，被告林超经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行剑州支行向本院提出诉讼请求：1.解除工行剑州支行与林超在2015年1月15日签订的《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［二手房］字［南平］行［剑州］支行［2014］年［1000150］号）；2.林超立即偿借款本息合计243435.14元。其中本金236846.34元、利息6588.8元（利息计算至2020年7月21日），2020年7月22日之后的利息按合同约定计算至还清本金之日止；3.工行剑州支行对林超提供抵押的房产（房屋所有权证号：南房权证字第2××2号）拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2015年1月15日，工行剑州支行与林超签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［二手房］字［南平］行［剑州］支行［2014］年［1000150］号）。合同约定，借款金额28万元，期限240个月，年利率5.39%，采用按月等额的还款方式。该借款由林超提供的位于南平市延平区××路××号××组，建筑面积74.79平方米作为借款的抵押，并办妥房产抵押登记。工行剑州支行依约履行了合同的出借义务。截止2020年7月21日，林超已违约6期以上未按期归还借款本息。因此，工行剑州支行根据《个人购房借款／担保合同》第十四条违约及违约责任条款的约定及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求支持工行剑州支行全部诉讼请求。 林超未作答辩。 工行剑州支行围绕诉讼请求依法提交以下证据：《个人购房借款/担保合同》、《个人借款凭证》、房产证、土地证、房屋他项权证、历史明细列表、催收材料等证据。上述证据客观真实，来源合法，与本案纠纷具有关联性，予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2015年1月15日，工行剑州支行与林超签订《个人购房借款／担保合同》（编号Ａ：［二手］字［南平］行［剑州］支行［2014］年［1000150］号），相关主要内容：借款金额28万元；借款用途系购买坐落于南平市延平区××路××号××组，建筑面积74.79平方米的房屋；贷款担保方式为抵押；贷款期限为240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款采用按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同；林超提供的坐落于南平市延平区××路××号××组房屋（产权证号：南房权证字第2××2号）作为借款的抵押物。抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、复利、罚息、罚金、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。林超在合同落款“借款人”及“抵押人”处签名捺印。2015年1月23日，双方就合同中约定的抵押房产办理了抵押登记，工行剑州支行取得《房屋他项权证》（证号：房他南字第2×××0号）。2015年1月26日，工行剑州支行向林超放款28万元，林超在工行剑州支行出具的《个人借款凭证》上签名确认，贷款到期日为2035年1月26日，工行剑州支行实际执行年利率5.39%。贷款发放后，林超于2019年10月29日起未按约还款，截至2020年7月21日，林超已违约6期以上未归还贷款本息，累计结欠工行剑州支行本金236846.34元、利息（含罚息、复利）6588.8元。 本院认为，工行剑州支行与林超签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行剑州支行按约履行了出借义务，林超理应按时、足额归还借款本息。林超已连续超过3个月未按时足额偿还贷款本息，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，工行剑州支行有权解除合同并要求林超提前清偿全部贷款本息。林超以名下房产为其借款提供抵押担保，且已依法办理抵押登记手续，工行剑州支行的抵押权依法设立，林超不履行到期债务，实现抵押权的情形已经发生，工行剑州支行可以要求依法处置抵押物，并在抵押担保范围内优先受偿。综上所述，工行剑州支行要求林超偿还借款本金236846.34元及利息（利息含罚息、复利，计算至2020年7月21日为6588.8元，之后的利息按合同约定计算至还清本金之日止）、对抵押房产进行拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，有事实和法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司南平剑州支行与林超签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：[二手]字[南平]行[剑州]支行[2014]年[1000150]号）； 二、林超应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司南平剑州支行偿还借款本金236846.34元，并支付利息（利息含罚息、复利，计算至2020年7月21日为6588.8元，之后的利息按合同约定计算至还清本金之日止）； 三、如林超未履行本判决第二项确定的还款义务，中国工商银行股份有限公司南平剑州支行对林超名下位于南平市延平区××路××号××组房屋（产权证号：南房权证字第2××2号；房屋他项权证号：房他南字第2×××0号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4951.5元，减半收取计2475.75元，由林超负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  薛晔琳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。