呼和浩特市新城区人民法院民事判决书（2020）内0102民初6834号原告：中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行。负责人:陈俊,该支行行长。委托诉讼代理人：张蕴，该支行员工。委托诉讼代理人：岳敏，内蒙古蒙信律师事务所律师。被告：付瑞珍，女，住呼和浩特市。原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行（以下简称农业银行迎宾支行）与被告付瑞珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行迎宾支行委托诉讼代理人张蕴、岳敏及被告付瑞珍均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农业银行迎宾支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即偿还原告借款本金835098.95元，并支付暂计至2020年7月2日的利息21196.97元、罚息91.35元、复利336.50元，2020年7月2日之后的利息、罚息、复利按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计至贷款本息全部清偿之日止。2.依法判令被告承担律师费12834元。3.依法判令被告以其位于呼和浩特市××区的房屋【不动产权证书号:蒙（2018）呼和浩特市不动产权第XXXX号，面积125.46平方米】承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。4.依法判令本案的诉讼费等原告实现债权的全部费用由被告承担。以上共计869557.77元。事实与理由：2018年9月28日，原告与被告付瑞珍签订《个人购房担保借款合同》(合同编号:15020120180146822),约定借款金额为人民币85万元，贷款期限360月,借款利率采用基准利率方式:执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，借款发放后遇利率调整，按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和约定的利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。还款方式为等额本息,按月还款。同时约定被告以合同项1下借款所购位于呼和浩特市××区的房屋【不动产权证书号:蒙（2018)呼和浩特市不动产权第XXXX号，面积125.46平方米】向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金,以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，抵押物于2018年10月8日办理抵押权登记，不动产登记证明书号:蒙（2018）呼和浩特市不动产证明第0031041号，原告的抵押权已设立。原告于2018年10月12日向被告放款85万元，按照约定全面履行放款义务,但被告未按照合同约定按期足额履行还款义务,其行为已构成违约。根据《个人购房担保借款合同》违约责任11.4:“宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施”及第（2）项:“借款人未按约定按期足额偿还借款”之约定，原告宣布本合同项下贷款全部到期，被告应当立即清偿借款并承担抵押责任。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告付瑞珍辩称，贷款没有异议，确实未还款；因下岗，经济出现困难，未能按时归还，希望给几个月时间把欠下的偿还上，剩余的再按时还款。本院查明事实认定如下：1、2018年9月28日，被告付瑞珍与原告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：15020120180146822），合同约定被告向原告贷款85万元，贷款期间自2018年10月12日至2048年9月27日止,贷款用途用于购买位于××巷房产；贷款正常执行利率5.39000、逾期执行利率8.08500、执行利率5.39%，还款方式为等额本息，还款日为12日，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。合同还约定借款人应承担因贷款人针对借款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于诉讼费（仲裁）、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告以其位于××巷房产【房权证号：蒙（2018)呼和浩特市不动产权第XX**】为上述债务进行抵押，并于2018年10月8日办理他项抵押登记。合同签订后，原告于2018年10月12日将贷款发放至被告账户内。2、原告农业银行迎宾支行于2020年7月2日以EMS邮寄方式向被告发出《贷款提前到期通知书》，载明：根据你与我行于2018年9月28日签订的《个人购房担保借款合同》约定，借款人向我行借款人民币捌拾伍万元整，借款期限为360个月，截至2020年7月2日我行已连续5期未收到您的还款；根据合同的条款约定，您的行为已构成违约，我行决定按约解除上述合同，宣布贷款全部到期。截至2020年7月2日，根据《个人购房担保借款合同》的约定，您应归还的贷款本金人民币835098.95元，未结清正常人民币18711.40元，未结清罚息人民币91.35元，未结清复利人民币336.50元，提前还息人民币2485.57元，共计人民币856723.77元。现我行宣布《个人购房担保借款合同》项下的贷款本息全部提前到期，请您收到本通知后3日内归还上述贷款本息，并归还《个人自助小额借款合同》项下的贷款本息，否则我行将根据上述合同的约定及《中华人民共和国民事诉讼法》的规定向内蒙古自治区呼和浩特市新城区人民法院提起诉讼，以维护我行的合法权益。2020年7月4日显示被告以他人代收签收邮件。截止2020年7月2日，被告尚欠原告本金835039.59元、利息21196.97元、罚息91.35元、复利336.50元。3、原告农业银行迎宾支行为实现债权与内蒙古蒙信律师事务所签订《民事委托代理合同》，并支出律师代理费12834元。本院认为，被告付瑞珍向原告申请贷款85万元，双方签订了合同编号为：15020120180146822的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，受法律保护。合同成立后原、被告应当按照合同的约定履行各自的权利义务。原告按约定履行了发放贷款的义务，被告付瑞珍未按约定偿还借款，已经构成违约，应承担违约责任。故对原告诉请被告付瑞珍偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。原告请求的实现债权的费用双方在合同中有明确约定，且原告提供律师费3850元的增值税发票，原告主张律师费12834元实际并未全部实际产生，故本院仅对实际产生的律师费3850元予以支持。原告作为涉案抵押房产的抵押权人，且该房屋已办理抵押登记，依法对该抵押物享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告付瑞珍于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行借款本金835098.95元及支付截止到2020年7月2日的利息21196.97元、罚息91.35元、复利336.50元，并按《个人购房担保借款合同》的约定继续支付利息、罚息、复利至实际还清之日止；二、被告付瑞珍于本判决生效之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行支付律师费3850元；三、原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行对被告付瑞珍所有的的位××巷【房房权证号：蒙（2018)呼和浩特市不动产权第XX**在上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司呼和浩特迎宾支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6248元（原告已预交），由被告付瑞珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审判员 李 莉二〇二〇年十二月十八日书记员 刘亚婧