福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0526民初3316号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县浔中镇。 法定代表人：谢金山,该支行行长。 委托诉讼代理人：张伟雄，福建顺济律师事务所律师。 委托诉讼代理人：戴海莺，福建顺济律师事务所律师。 被告：赖剑辉，男，1982年12月26日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行与被告赖剑辉信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的委托诉讼代理人张伟雄到庭参加诉讼，被告赖剑辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即向原告偿还透支本金56880.11元，利息、复利4431.55元，费用19913.42元，合计81225.08元，并支付自2020年8月3日起至款项全部还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称《领用合约》)及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)章程》(以下简称《章程》)的规定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用；2.请求判令被告支付原告支出的律师代理费1800元；3.请求判令被告承担本案诉讼费、公告费、保全费等全部费用。 事实与理由：2015年1月23日，被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》(以下简称《申请表》)。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。 同时，《章程》约定，本章程由中国邮政储蓄银行制定、修改，向国家有关部门备案后执行，修改时将进行公告，自公告之日起45日后生效，持卡人不接受该修改，可在公告期内办理销户手续，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消了滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。 原告向被告发放卡号为6259××××2655的邮储银行信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，截止至今，仍未偿清全部款项。 赖剑辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年1月23日，被告向原告申请办理中国邮储银行信用卡，并填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》(以下简称《申请表》)。被告在《申请表》上签字确认，其已阅读该申请表背面的《领用合约》及《章程》等全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》及《章程》的规定。《领用合约》及《章程》中约定，被告当期消费交易可享受最长50天，最短20天的免息还款待遇。若未能在到期还款日前全额还款的，不再享有免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利。被告在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分5%支付违约金。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项由被告承担。还约定：被告已详细阅读并完全知晓和承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡章程》和本合约，包括其中免除或限制原告责任的条款。本合约所依据的《中国邮政储蓄银行信用卡章程》的修改，收费项目或标准的变化，利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布后立即生效，不再另行单独通知被告。修改后的条款对原被告双方具有约束力。2016年9月30日邮储银行公告取消滞纳金收费项目，增加了违约金收费项目，标准为最低还款额未还部分的5%。 原告向被告发放卡号为6259××××2655的邮储银行信用卡。被告使用该信用卡进行透支消费，但未按期足额还款，自2019年10月24日至2020年8月2日，透支消费本金56880.11元，利息、复利4431.55元，费用19913.42元，合计81225.08元。 上述事实有原告提供的身份证、信用卡申请表、领用合约、章程、公告；交易明细及中国邮政储蓄银贷款信管系统截屏；委托代理合同、发票及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为据。 本院认为,赖剑辉向中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行申请办理信用卡,双方签订了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》及《领用合约》《章程》,中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行同意并向赖剑辉发放了信用卡,双方成立信用卡合同关系,该合同系双方的真实意思表示,且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定,合同合法有效,双方应依约全面履行合同。赖剑辉领用信用卡进行透支消费，没有按约还款,其行为已构成违约,应承担违约责任。对诉讼请求赖剑辉应偿付信用卡透支消费本金56880.11元，利息、复利4431.55元，费用19913.42元，合计81225.08元；并支付自2020年8月3日起至款项还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》及《领用合约》《章程》约定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用，没有违反法律规定，本院可予以支持，根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，利息、复利、违约金、手续费等的计算总额应以不超过年利率24%为限。《领用合约》还约定：因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行请求赖剑辉支付律师代理费1800元，也可予以支持。赖剑辉经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、赖剑辉应于本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行透支本金56880.11元，利息、复利4431.55元，费用19913.42元，合计81225.08元；并支付从2020年8月3日起至还款日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)申请表》及《领用合约》《章程》约定计算的利息、复利、违约金、手续费等相关费用，计算的总额应以不超过年利率24%为限。 二、赖剑辉应于本判决生效后十五日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行支出的律师代理费1800元。 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司德化县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1875.6元，减半收取937.8元，由赖剑辉负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效裁判文书确认的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  颜遐通 二〇二〇年十二月十五日 书记员  陈婉玲 附：一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。