四川省射洪市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）川0922刑初118号 公诉机关射洪市人民检察院。 被告人任步金，男，1975年2月16日出生，汉族，高中文化，经商，户籍所在地四川省射洪市，现住射洪市。2018年2月24日因犯非法吸收公众存款罪被遂宁市中级人民法院判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年2月11日被射洪市公安局刑事拘留，于同年3月19日被射洪市公安局取保候审，2020年3月9日被射洪市人民检察院决定继续取保候审。经本院决定逮捕，射洪市公安局于2020年12月18日执行逮捕。现羁押于蓬溪县看守所。 指定辩护人任华燕，四川君易律师事务所律师。 射洪市人民检察院以射检刑诉〔2020〕82号起诉书指控被告人任步金犯非法吸收公众存款罪，于2020年6月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，于2020年7月10日、12月24日公开开庭审理了本案。射洪市人民检察院指派检察员蒋代洪，检察官助理周昊波出庭支持公诉，被告人任步金及其指定辩护人任华燕到庭参加了诉讼。现已审理终结。 射洪市人民检察院指控：2013年3月，被告人任步金以开发盐亭县云溪镇“福华雅苑”房地产项目需要资金为由，通过射洪县铭亿融资理财信息咨询有限公司（以下简称铭亿公司）向社会公众融资。2013年3月6日，被告人任步金与铭亿公司出借人代表任某1签订600万元的借贷合同，借款期限一年，月利率1.8%，指定将借款转入被告人任步金中国建设银行卡内。该笔借款由铭亿公司提供居间服务，被告人任步金以“福华雅苑”房产提供担保，并向铭亿公司提供由其本人签名捺印的空白借款借据若干。后任某2等61名集资参与人陆续将计600万元转入被告人任步金账户。截至目前，被告人任步金归还本金150万元，支付利息及居间费200万余元，铭亿公司以其关联公司名义融资将该笔融资款全额归还各集资参与人。 2013年6月4日，被告人任步金与铭亿公司出借人代表韩某1彬签订300万元的借贷合同，借款期限8个月，月利率1.7%，指定将借款转入阎某中国建设银行卡内。该笔借款由铭亿公司提供居间服务，被告人任步金以“福华雅苑”房产提供担保，并向铭亿公司提供由其本人签名捺印的空白借款借据若干。后高某等27名集资参与人陆续将220万元转入被告人任步金指定的阎某账户内。2014年1月24日，被告人任步金以同样的方式通过铭亿公司向田某等13名集资参与人融资250万元，该笔借款大部分用于归还其2013年6月4日220万元融资款本息。截至目前，被告人任步金未归还该笔借款本金，支付利息及居间费28万余元，铭亿公司以其关联公司名义融资将该笔融资款全额归还集资参与人。 公诉机关认定上述事实的证据如下：书证、证人证言、被告人的供述与辩解等在卷为证等。公诉机关认为，被告人任步金违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人任步金到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。提请依法判处。 被告人任步金对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，自愿认罪。 指定辩护人任华燕辩称，对公诉机关指控的罪名没有异议，对居间服务费有异议，任步金支付了300多万元居间费，不是起诉书载明的28万余元。 经审理查明，2013年3月至2014年1月，被告人任步金以开发盐亭县云溪镇“富华雅苑”房地产项目需要资金为由，先后三次通过铭亿公司向社会公众分别融资600万元、220万元、250万元，合计1070万元。被告人任步金与铭亿公司、出借人代表签订《借款义务居间服务合同》《借贷合同》《担保合同》，向铭亿公司提供其本人签字捺印的大量空白借据，集资人再与铭亿公司签订放款业务居间服务合同，集资人将集资款汇入被告人任步金账户后，被告人任步金向出借人出具放款交付通知书和借款凭据。借款过程中，被告人任步金退还了第一笔借款600万元的中本金150万元，用第三笔借款250万元归还了第二笔借款的本金220万元，尚余借款本金700万元未退还。铭亿公司以其关联公司名义融资将以上剩余未归还款项700万元全额归还给各集资参与人。 被告人任步金非法吸收公众存款的具体犯罪事实如下： 1.2013年3月，被告人任步金以开发盐亭县云溪镇“福华雅苑”房地产项目需要资金为由，通过称铭亿公司向社会公众融资。2013年3月6日，被告人任步金与铭亿公司及出借人代表任某1签订射铭亿借居字（2013）第Ａ0006号《借款业务居间服务合同》，射铭亿借介字（2013）第Ａ006号《借贷合同》，射铭亿借介担字（2013）第Ａ002号《担保合同》，约定被告人任步金向民间贷款人借入资金600万元，贷款月利率1.8%，贷款期限12个月，可以提前2个月还款，铭亿公司提供居间服务，居间费的费率为每月借款额的0.2%，被告人任步金以盐亭县云溪镇富华雅苑住房26套共计3335.91平方米、门面房887.9平方米（预测建筑面积）为抵押。此后，任某2、孙某等61名民间集资参与人陆续将共计600万元转入被告人任步金账户。借款期满后，被告人任步金向铭亿公司支付该项目的借款本金150万元，铭亿公司以其关联公司名义融资的方式全额归还各集资参与人借款本金600万元。 2.2013年6月4日，被告人任步金与铭亿公司及出借人代表韩某1签订射铭亿借居字（2013）第Ａ0010号《借款业务居间服务合同》，射铭亿借介字（2013）第Ａ010号《借贷合同》，射铭亿借介担字（2013）第Ａ010号《担保合同》，约定被告人任步金向民间贷款人借入资金300万元，贷款月利率1.7%，贷款期限8个月，可以提前2个月还款，铭亿公司提供居间服务，居间费的费率为每月借款额的0.3%，被告人任步金以盐亭县云溪镇富华雅苑住房30套共计2732.13平方米（预测建筑面积）为抵押。此后，被告人任步金实际收到高某2、赵某等27名集资参与人集资款共计220万元。 3.2014年1月24日，被告人任步金与铭亿公司及出借人代表韩某1签订射铭亿借介字（2014）第Ａ006号《借贷合同》，射铭亿借介担字（2014）第Ａ003号《担保合同》，约定被告人任步金向民间贷款人借入资金300万元，贷款月利率1.8%，贷款期限6个月，可以提前2个月还款，铭亿公司提供居间服务，被告人任步金以盐亭县云溪镇富华雅苑住房30套共计2732.13平方米（预测建筑面积）为抵押。此后，被告人任步金实际收到宋某、杨某等9名集资参与人集资款共计250万元。该250万元主要用于归还被告人任步金2013年6月4日的借款220万元及利息。此次的借款250万元由铭亿公司以其关联公司名义融资的方式全额归还各集资参与人。 2020年10月14日，经四川中衡安信会计事务所有限公司鉴定，2013年3月至2019年1月31日，被告人任步金通过铭亿公司作为居间人向97人次非法吸收存款（本金）共1,070万元，任步金归还本息计684,7654.7元，铭亿公司通过关联项目资金垫付本金700万元，合计已归还本息1,3847,654.7元，其中：归还出借人本金共1070万元，支付出借人利息1,511,034元，支付关联项目利息1,252,500元（其中铭亿公司使用任步金支付的居间服务费支付关联项目利息772,500元），支付铭亿公司居间服务费384,120.7元（其中任步金于2013年3月13日转账支付给铭亿公司法定代表人王**50万元）。 被告人任步金借款的项目一即600万元借款共支付利息及居间服务费共计2,509,450元，项目三即250万元借款，共支付利息及居间服务费共计289,418元。 另查明，出借人代表任某、韩某1均为铭亿公司员工。被告人任步金非法吸收的资金均用于偿还集资参与人的借款本金及利息、任步金个人借款、富华雅苑项目的借款和工程款开支。 射洪市公安局对被告人任步金在盐亭县云溪镇富华雅苑一幢共计68套住房、商业门面两间予以查封。 认定上述事实的证据如下： （一）法律文书 受案登记表、立案决定书、拘留证及通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、不批准逮捕决定书、不批准逮捕理由说明书、取保候审决定书、释放通知书、释放证明书、取保候审执行通知书等证据。证实侦查机关依法办案、取证合法及对被告人任步金采取强制措施的情况。 （二）相关书证等 1.户籍信息、到案说明，证实被告人任步金的户籍信息及到案情况。 2.铭亿公司的情况说明、铭亿公司营业执照、王**身份证复印件、借款业务居间服务合同、借贷合同、担保合同、射洪县民间融资理财业务备案（审批）表、担保合同标的物清单、四川辰东投资有限公司授权委托书、任某授权委托书、借款预留印鉴样本、四川辰东投资有限责任公司及任步金承诺书、四川凯立源房地产开发有限公司承诺书、中国建设银行卡复印件、四川辰东投资有限公司证明、任步金身份证复印件、阎某身份复印件、四川辰东投资有限责任公司盐亭富华雅苑项目部营业执照、商品房预售许可证、融资项目明细表、放款业务居间服务合同、放款交付通知书、银行业务凭条、借款凭据、中国工商银行电子银行回单。主要证实被告人任步金与铭亿公司及出借人代表签订相关合同，通过铭亿公司非法吸收公众存款三次，分别为600万元，220万元，250万元，共1070万元，以及被告人任步金以盐亭县富华雅苑房产为上述借款作抵押的事实。被告人任步金已经偿还了借款本金370万，每次借款都支付了相应的利息和服务费用。铭亿公司以其关联公司的名义融资将被告人任步金未归还的借款本金700万元全部归还给了集资参与人。 3.中国建设银行、中国农业银行、中国工商银行交易明细查询清单，证实被告人任步金收到集资款及集资款的用途去向。 4.查封清单、查封情况统计，证实富华雅苑相关房产被查封的事实。 5.（2018）川0922刑终10号遂宁市中级人民法院刑事判决书，证实被告人任步金因非法吸收公众存款被判处刑事处罚的事实。 6.四川中衡安信会计事务所有限公司射洪分所司法会计鉴定意见书，鉴定报告补充说明，证实本案非法吸收公众存款的金额及偿还情况。 （三）证人证言 1.证人梁某的证言，证实梁某系铭亿公司总经理，任步金与铭亿公司，出借人代表签订相关合同，通过铭亿公司先后三次融资，分别是600万、300万、250万，任步金以福华雅苑房产进行抵押。第一笔融资600万元，任步金归还了150万元本金，第二笔融资300万元本息已经结清，第三笔融资250万元未归还。任步金总共欠本金700万元，另外欠利息200万元。 2.证人刘某的证言，证实刘某系铭亿公司员工，任步金与铭亿公司，出借人代表签订相关合同，通过铭亿公司先后三次融资，分别是600万、300万、250万，任步金以福华雅苑房产进行抵押。第一笔融资600万元，任步金归还了150万元本金，第二笔融资300万元本息已经结清，第三笔融资250万元未归还。第三笔融资款任步金实际收到的是353万元，后来任步金退还给了公司103万。2013年期间，刘某和涂某私人借给任步金80万元，任步金和刘某之间的资金往来就是支付的借款和利息。募集资金时，集资人将资金汇入任步金指定的账户后，将任步金预留的空白借款借据填好给集资人一份，铭亿公司一份，任步金一份，融资结束时把剩余的空白借款借据还给任步金。如果集资人向任步金转款的总额超出任步金的融资金额，那么核账后任步金会将多余的款项返还给铭亿公司。 3.证人韩某1的证言，证实韩某1为铭亿公司员工，任步金在铭亿公司借了两次款，一次是600万元，一次300万元，韩某1是300万元这笔借款的出借人代表。我作为出借人代表，以我的名义在中国工商银行开了一个账户用于任步金还款和向集资参与人付息，但从来都没有使用过，都是公司财务人员在使用。任步金这300万元借款是以盐亭县富华雅苑项目的30套住房作为担保，这30套住房全部都网签到我的名下，这些资料在借款合同和担保合同中都有。这300万借款的收款账户和向集资参与人还款、支付利息的账户是任步金妻子阎某的账户。 4.证人胡某1的证言，证实胡某1是铭亿公司的会计。胡某1个人通过铭亿公司出借给任步金十万元，当时我把钱打入铭亿公司提供的阎某的中国建设银行账户。任步金还出具了借款借据，随后每月都按时收到利息，到期后，任步金未还款，铭亿公司通过其他项目融资进行了垫还。铭亿公司和胡某1签订了一份出借居间服务合同，任步金与铭亿公司签订了借款业务居间服务合同。任步金融资的600万元归还了借款本金150万元，2013年6月5日融资签订的合同是300万元，但是其中80万元是一个叫涂某和铭亿公司的刘某以个人名义借给任步金的，所以在铭亿公司账上任步金的借款是220万元。任步金2014年1月28日融资签订合同是300万元，但是实际上多转了53万元，任步金退回铭亿公司103万元，实际融资250万元。任步金收到该250万元后就将之前220万元融资项目所欠的本息全部归还，但这250万元没有按时结息并归还本金。 5.证人阎某的证言，证实阎某是任步金的前妻，二人1996年结婚，2014年2月4日协议离婚。阎某听说过任步金通过铭亿公司融资的事情，但是自己没有参与。阎某对2013年3月6日、6月4日、2014年1月24日，阎某和任步金向放款人代表任某、韩某1出具的承诺书上的签名和捺印没有印象，不像我的签名。阎某没有参与福华雅苑项目的经营管理。 6.证人任某的证言，证实任某是铭亿公司员工。2013年3月那次，任步金通过铭亿公司融资600万元的事，我是出借人代表。任步金这600万元融资，任步金与铭亿公司和任某签订了相关合同，任步金用盐亭福华雅苑住房36套、门面作为担保，共涉及60多户人。这笔钱到期后，由铭亿公司垫还。 7.集资参与人陶某、韩某2、申某、任某2、陈某、赵某、孙某、张某的证言，证实集资参与人通过铭亿公司向任步金出借资金收取利息以及本金已经退回的事实。 8.证人王某、杨某1、钟某、郑某、江某、成某、杨某2、谢某、叶某、胡某2的证言，证实任步金向其借过钱及任步金向其还款的事实。 （四）被告人的供述与辩解 被告人任步金所作的供述与辩解，证实被告人任步金与铭亿公司及出借人代表签订相关合同，通过铭亿公司非法吸收公众存款三次，分别为600万元，220万元，250万元，共1,070万元，以及被告人任步金以盐亭县富华雅苑房产为上述借款作抵押的事实。被告人任步金已经偿还了借款本金370万，每次借款都支付了相应的利息和服务费用。铭亿公司以其关联公司的名义融资将被告人任步金未归还的借款本金700万元全部归还给了集资参与人。 本院认为，被告人任步金未经有关部门批准，向社会不特定的对象非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。射洪市人民检察院指控被告人任步金犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，适用法律条文意见恰当，对其指控本院予以采纳。案发后，铭亿公司代被告人任步金退还集资参与人700万元，被告人任步金应当将违法所得退还给铭亿公司，但应扣除已经缴纳的部分利息和居间费。扣除的利息及居间费为被告人任步金未退还的第一笔融资600万元的利息和居间费2,509,450元加上第三笔融资250万元的利息和居间费289,418元，共计2,798,868元。被告人任步金归案后，如实供述自己的罪行，审理中自愿认罪，依法可以从轻处罚；其退还部分集资款，减少经济损失，可以酌情从轻处罚。根据被告人任步金犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人任步金犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，已折抵逮捕前被拘留时间三十七天，即自2020年12月18日起至2023年11月10日止。罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人任步金退还射洪县铭亿融资理财信息咨询有限公司人民币4,201,132元。。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省遂宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  岳飞鹏 人民陪审员  冯朝慧 人民陪审员  涂小兰 二〇二〇年十二月二十四日 法官 助理  夏 杰 书 记 员  涂 荧