江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0982民初5190号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行，统一社会信用代码913209827888963668，住所地盐城市大丰区三龙镇兴龙路**。负责人：刘伟，该支行行长。委托诉讼代理人：丁成泉，江苏大丰农村商业银行股份有限公司员工。被告：陈长友，男，1966年6月29日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：陈继莲，女，1970年10月25日出生，汉族，住盐城市大丰区。被告：胡夕龙，男，1975年8月28日出生，汉族，住盐城市大丰区。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行（以下至判决主文前简称为大丰农商行三龙支行）与被告陈长友、陈继莲、胡夕龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行三龙支行的委托诉讼代理人丁成泉，被告胡夕龙到庭参加诉讼。被告陈长友、陈继莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行三龙支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈长友偿还原告贷款本金199368.8元、利息21999.05元，合计221367.85元。（计算至2020年9月23日止），并继续承担从2020年9月24日止至履行之日止合同约定的利率和方式计算的利息、罚息和复息。2、判令被告陈继莲、胡夕龙对被告陈长友所欠原告贷款本金199368.8元及利息、罚息和复息承担连带还款责任。3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年1月24日，被告陈长友、陈继莲、胡夕龙向原告大丰农商行三龙支行申请易贷通贷款20万元。2019与1月25日，原告与被告陈长友、陈继莲、胡夕龙签订了编号为（37)农商高保个借字[2019]第23号《最高额个人担保借款合同》一份，约定：借款本金最高额为20万元，借款期限为自2019年1月25日起至2021年12月10日止，贷款的利率以借款凭证记载为准，逾期贷款罚息为约定的借款利率水平上加收50%。担保人自愿为借款人的债务提供担保。本合同项下为连带责任保证。2019年1月26日，借款人陈长友通过手机自助向原告借款20万元，约定利率为年利率9.6%,借款到期日为2020年1月25日。原告按约将款打到借款人银行卡上。借款到期后，被告未能按约履行偿还义务，原告多次催收，被告仍未履行偿还义务。现诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告胡夕龙辩称，担保合同是我本人所签，我愿意承担我应当承担的连带责任，但希望原告提供借款人借款后关于资金用途的管理和去向的相关资料，以便确定当时有无欺骗我担保的嫌疑。我之前与陈长友不认识，认识候丽娟，是候丽娟养猪需借贷，但因其本人银行贷款较多，需以他人名义借贷，让我担保，我才替陈长友担保的。借款时说是候丽娟使用，若是陈长友借贷，我不会为他担保的。被告陈长友、陈继莲未答辩。经审理查明，2019年1月24日，被告陈长友向原告大丰农商行三龙支行申请贷款20万元，并填写“易贷通”业务申请表，被告陈继莲、胡夕龙于担保人处签名、捺印。2019年1月25日，原告大丰农商行三龙支行与被告陈长友、陈继莲、胡夕龙签订编号为（37）农商高保个借字[2019]第23号的《最高额个人担保借款合同》，合同载明：“贷款人：江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行，借款人：陈长友，担保人：胡夕龙、陈继莲……贷款人自2019年1月25日起至2021年12月10日止分次向借款人发放贷款，借款本金最高限额不超过人民币（金额大写）贰拾万元整。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、借款用途等以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放贷款时无须逐笔办理担保手续……借款利率以借款凭证记载为准……借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称陈长友，账号为62×××81。采取如下支付方式（2）。2、借款人自主支付：贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象……借款人与贷款人可以选择下列（2）还款方式：2、借款期限在一年以内（含一年）的，实行每季度最后一个月的20日为结息日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……借款人应于每期还款日前在借款人账户（账户名称陈长友账号为62×××81）内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理；贷款人划收的，不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户，须经贷款人同意……贷款人有权了解并检查借款人基本情况、借款使用情况、担保人状况抵押物情况……本借款的担保方式为最高额保证担保。担保人负有监督主合同债务人按主合同约定用途使用借款及主合同约定的期限、还本付息的义务。本合同不因主合同债务人违反主合同约定使用借款而无效。最高额保证担保的：保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用。一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年分期偿还的，保证期间为每笔借款到期日起二年。若发生法律法规规定或合同约定的事项，导致本合同债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。保证人不按本合同约定履行保证责任，贷款人有权直接从保证人任何账户中划收……借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用……”原告加盖合同专用章，被告陈长友于合同尾部借款人处签名、捺印，被告陈继莲、胡夕龙于担保人处签名、捺印。2019年1月26日，应被告陈长友线上申请，原告向被告陈长友发放贷款20万元，并制作借款借据，借据载明借款于2020年1月25日到期，用途为其他，年利率9.6%，每季20日结息。借款到期后，被告陈长友能及时足额还本付息，原告诉至本院。截至2020年9月23日，被告陈长友合计偿还借款本金631.2元、利息17598.23元。以上事实，有原、被告的陈述，《最高额个人担保借款合同》、《易贷通业务申请表》、《借款借据》、江苏农信核心业务系统本息凭证、贷款还款明细等证据在卷佐证。本院认为，被告陈长友填写易贷通业务申请表向原告申请贷款，并与原告签订最高额个人担保借款合同，被告陈继莲、胡夕龙均自愿作为保证人签字、捺印，申请表及借款合同载明借款用途及借款人陈长友的身份信息，担保系其真实意思表示，故被告胡夕龙认为其担保对象为候丽娟而非被告陈长友的辩称意见，本院不予采信。原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同的各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。原告已按约向被告陈长友发放贷款20万元，该款已届清偿期，被告陈长友未能按照合同约定还本付息，构成违约，其应偿还全部未清偿的借款本金及按合同利率计算的利息，承担违约责任。按《最高额个人担保借款合同》关于担保条款的约定，被告陈继莲、胡夕龙应当对被告陈长友的上述借款本息承担连带偿还责任。被告陈长友、陈继莲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证及辩论等权利的放弃，由此带来的不利后果由其自行承担。综上，原告要求被告陈长友偿还全部未清偿的借款本息，被告陈继莲、胡夕龙对上述借款本息承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈长友于本判决生效之日起10日内偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司三龙支行借款本金199368.8元、截至2020年9月23日的利息21999.05元，合计221367.85元，并承付本金199368.8元自2020年9月24日起至实际履行之日止按年利率14.4%计算的利息。二、被告陈继莲、胡夕龙对被告陈长友的上述义务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4621元，减半收取2310.5元，由被告陈长友负担，被告陈继莲、胡夕龙对此承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员 王季锋二〇二〇年十二月十六日法官助理 王 桢书 记 员 王 成附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。