四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初7040号 原告：四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市叙州区柏溪镇翠柏大道**，统一社会信用代码：915115007348431629。 法定代表人：刘建伟，董事长。 委托诉讼代理人：陈武鹏，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 委托诉讼代理人：王**，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 被告：周文俊，男，汉族，1987年7月14日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：肖明远，男，汉族，1961年8月13日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 上述两被告共同委托诉讼代理人：郭维平，女，汉族，1964年3月28日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：郭维平，女，汉族，1964年3月28日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称：金江农商行）与被告周文俊、郭维平、肖明远金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告金江农商行的委托诉讼代理人王**，被告周文俊、肖明远的委托诉讼代理人即被告郭维平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金江农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告周文俊归还原告借款本金30万元，并按《个人借款合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利，暂计至2020年8月12日的利息为268260.03元）至本息还清之日止；2.判决被告周文俊支付原告为实现债权已产生的律师费1000元，以上金额共计56926.03元；3.判决被告郭维平、肖明远为上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月5日，被告周文俊与原告签订《个人借款合同》，合同主要约定：被告向原告借款30万元用于购化妆品，借款期限自2014年5月5日至2016年5月4日；借款利率为固定月利率9.25‰，逾期罚息利率为借款利率基础上浮50%。每季末的第20日结息；如逾期还款则计收复利；原告实现债权的一切费用由被告承担；争议协商不成向原告住所地法院起诉。2014年5月5日，被告郭维平、肖明远与原告签订《个人保证合同》，为上述《个人借款合同》项下全部债务提供连带保证责任。同日，原告按照合同约定向被告周文俊发放贷款30万元，但被告未按合同约定偿还借款本息。原告经多次催收无果，为维护自身合法权利，特向贵院起诉，恳请贵院判如所请。 被告郭维平辩称，借款是事实，周文俊是主借款人，我和肖明远是保证人，这笔钱的实际用款人是我和肖明远，只是周文俊为了支持我们的生意帮我们贷的款，希望能够让我和肖明远来偿还这笔贷款，免除周文俊的偿还责任。我们对原告诉请的本金、利息、罚息、利息产生的复利及律师费1000元均认可，按原告诉请的方式来承担责任。我这笔贷款的利息已经很高了，请求银行给我一定的宽限期，让我慢慢还这笔钱。 被告周文俊、肖明远答辩意见同被告郭维平意见一致。 当事人围绕诉讼请求依法提交了原被告身份信息、《个人借款合同》、《个人保证合同》、借款借据、催收通知书、催收公告、欠款明细表、委托代理合同、律师费凭证等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年5月5日，被告周文俊（借款人，甲方）与宜宾县农村信用合作联社洞天街分社（贷款人，乙方）签订了《个人借款合同》（合同编号：宜县联信个借（2014）110048号），该合同主要约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币叁拾万元（30万元）；借款用于购化妆品；借款期限为2014年5月5日至2016年5月4日；借款利率为固定月利率9.25‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息任意还本法；担保方式为保证担保；第十三条第五项载明：对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；第十四条，乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。 同日，被告肖明远、郭维平向宜宾县农村信用合作联社洞天街分社提供同意担保承诺书，承诺书载明：肖明远于2014年5月5日自愿为周文俊向贵社申请借款叁拾万元作担保，用于购化妆品；借款人未按合同规定按期归还贷款本息，贷款到期不能还本付息，作为担保人和财产共有人愿意承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。被告肖明远、郭维平在担保人和财产共有人处签字捺印确认。后，被告肖明远、郭维平（保证人，甲方）与宜宾县农村信用合作联社洞天街分社（债权人，乙方）签订《个人保证合同》（合同编号：宜县联信个保（2014）110013号），合同约定：为确保周文俊（以下称债务人）与乙方签订的编号为宜县联信个借（2014）110048号的《个人借款合同》（以下称主合同），保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；保证范围为，主合同项下本金人民币叁拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。 上述合同签订后，宜宾县农村信用合作社洞天街分社于2014年5月5日向被告周文俊发放借款30万元，《借款借据》上载明：借款金额叁拾万元，借款日期2014年5月5日，借款到期日2016年5月4日，结息方式按季结息，执行月利率9.25‰,借款用途购化妆品，借款方式为保证，被告周文俊在该《借款借据》上的“借款人”处签名捺印。 借款后，被告周文俊按约付息至2015年6月21日，之后就未有任何还款付息行为。2018年4月21日，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司向被告周文俊发出催收通知，载明周文俊尚欠借款本金300000元，利息110223.78元，被告周文俊在借款人处签字捺印进行确认。截止2020年8月12日，被告周文俊尚欠借款本金30万元、利息为37135.49元、罚息为216588.75元、利息复利为9967.75元。 另查明：1.宜宾县农村信用合作联社于2014年11月17日变更为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称金江农商行），宜宾县农村信用合作联社洞天街支行于2017年8月9日更名为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行系四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司分支机构，该支行的债权债务关系由四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司承但；2.原告为实现债权与四川竹海律师事务所签订《委托代理合同》委托该为本案诉讼代理人，原告向四川竹海律师事务所支付基础代理费用1000元，风险代理费用按收回金额的2.9%支付,四川衡平律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费1000元。 本院认为：宜宾县农村信用合作联社经改制变更为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，原宜宾县农村信用合作联社洞天街分社变更为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行，后又由四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司洞天街支行变更为四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行，四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司莱茵支行系与原告金江农商行的下属分支机构，原宜宾县农村信用合作联社洞天街分社所签订合同产生的债权债务应由原告享有、负担。原宜宾县农村信用合作联社洞天街分社与被告周文俊签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，内容合法、有效，各方应按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告周文俊发放了贷款，被告周文俊未按约支付利息，还款期限届满后，也未按约偿还借款本金，构成违约。现原告诉请被告周文俊归还上述借款本金30万元，符合法律规定及合同约定，本院依法支持。 对于罚息的复利问题。《个人借款合同》第十三条第五项约定，“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”。因为罚息能否计收复利的问题在合同中没有明确约定，按照对于格式合同或者格式条款的理解发生争议的解释原则，应当对提供格式合同一方的银行作出不利的解释，即计收复利的“应付未付利息”不包括罚息。故复利只针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的以罚息利率计算复利，亦只是复利的计息标准提高为罚息利率。经计算，原告关于利息、罚息、复利的计算有误，本院对原告诉请的利息、罚息、复利支持为：2020年8月12日之前的利息为37135.49元、罚息为216588.75元、利息复利为9967.75元；2020年8月13日之后的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按照年利率16.65%标准计算至欠款本息实际付清之日止。 原告诉请被告周文俊支付原告为实现债权已产生的律师费1000元的请求，符合其与四川竹海律师事务所签订《委托代理合同》的约定，且律师费已实际支付，故对原告的该请求，本院予以支持。 原告诉请被告肖明远、郭维平对上述债务承担连带清偿责任，被告肖明远、郭维平与原宜宾县农村信用合作联社洞天街分社签订了《个人保证合同》，自愿为上述借款提供连带责任保证担保，并且在本案审理中，被告郭维平对原告诉请其承担本案保证责任无异议，故原告该请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告周文俊于本判决生效之日起15日内归还原告四川省宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金30万元并支付利息（罚息）（计算方式：2020年8月12日之前的利息为37135.49元、罚息为216588.75元、利息复利为9967.75元；2020年8月13日之后的罚息以尚欠本金为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按照年利率16.65%标准计算至欠款本息实际付清之日止）。 二、被告周文俊于本判决生效之日起15日内支付与原告四川省宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权产生的律师费1000元。 三、被告肖明远、郭维平对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告四川省宜宾金江农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行的债务利息。 案件受理费9492元，减半收取4746元，由被告周文俊、郭维平、肖明远共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹