广西壮族自治区恭城瑶族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0332民初754号 原告广西恭城农村商业银行股份有限公司，住所地广西桂林市恭城瑶族自治县恭城镇茶北路**。统一社会信用代码：914503009002090100。 法定代表人周国荣。 委托诉讼代理人王必军，男，该公司资产风险管理部职员。 委托诉讼代理人杨晚兴，男，该公司栗木支行职员。 被告黄荣春，男，1987年8月5日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。 被告黄凤辉，男，1966年8月28日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。 被告陈玉琼，女，1972年3月3日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。 被告赵修强，男，1981年9月26日出生，瑶族，住广西恭城瑶族自治县。 第2页共10页 被告兰秋菊，女，1981年9月21日出生，汉族，住广西恭城瑶族自治县。 案由金融借款合同纠纷 适用程序简易程序 立案日期2020年10月22日 开庭日期2020年11月26日 原告诉讼请求1、判令被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼偿还原告贷款本金299903.15元及截止到2020年08月27日贷款利息、罚息、复利74980.07元，此后贷款利息、罚息、复利按合同约定计算至贷款还清之日止；2、判令被告赵修强、兰秋菊对上述债务承担连带保证偿还责任；3、判令被告支付本案诉讼所产生的诉讼费、保全费等费用。 事实及理由被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼系农户，因养殖生产投资缺少资金，于2018年1月8日以被告黄荣春名义向原告所属栗木支行申请借款300000元，被告赵修强、兰秋菊自愿为该笔贷款担保，承担连带还款责任。经原告审批同意，2018年1月17日原告所属栗木支行与被告签订《个人借款合同》，约定：借款金额为300000元；借款期限至2019年1月17日止；贷款利率执行年利率7.83%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复息；贷款逾期的，从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上加收50%的利率计收罚息。当日，原告依合同约定将贷款300000元划入被告黄荣春账户。 该笔贷款为农户贷款，被告以“养殖生产投资缺少资金”为由向原告贷款，其所提供的户口本足以证明被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼系农户，系同一家庭成员。根据《最高人民法院关于贯 第3页共10页 彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第42条“以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。”的规定，贷款应由被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼共同清偿。为维护原告的合法权益，特诉至人民法院。 被告答辩意见被告赵修强、兰秋菊辩称：1、对欠贷款本息数额无异议；2、应先由被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼承担还款责任后再由被告赵修强、兰秋菊承担连带保证责任。 被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提交书面答辩意见，视为其已放弃答辩及举证、质证的权利，本院依法缺席判决。 查明事实被告黄凤辉、陈玉琼系被告黄荣春的父、母亲。黄荣春户户口本载明被告黄荣春系户主，被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼系同一家庭户成员，职业均为农业。 2018年1月8日，被告黄荣春以家庭成员5人，在栗木镇矮山村种植杉树30亩、养殖400头猪，家庭年收入840000元，因养殖生产投资自有资金不足，以家庭财产及经营收入还款等为由向原告所属栗木支行出具借款申请报告、黄荣春户户口本，并填报短期借款申请书，申请借款300000元。被告赵修强、兰秋菊作为保证人在申请报告、申请书上签字。 第4页共10页 2018年1月10日，被告赵修强、兰秋菊向原告所属栗木支行出具保证承诺书，承诺为被告黄荣春的贷款承担连带偿还责任。经原告所属栗木支行审批同意，2018年1月17日，原告所属栗木支行与被告黄荣春协商签订《个人借款合同》，与被告赵修强、兰秋菊协商签订《保证担保合同》，合同编号分别为：331102180299122、331104180177382。 《个人借款合同》约定：借款金额为300000元；借款用途为养殖投资；借款方式为担保；借款期限自2018年1月17日起至2019年1月17日止；贷款利率执行年利率7.83%；还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，借款本金到期日利息与本金一并结清。不能在付息日付息，自付息日起计收复利；逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；贷款发放银行账户户名为黄荣春，银行账号为62×××82；合同对其他相关事项亦作了约定。 《保证担保合同》约定：本合同担保的主合同为黄荣春与债权人2018年1月17日签订的《个人借款合同》；本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为300000元；保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、诉讼费、……；保证期间为一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；合同对其他相关事项亦作了约定。 2018年1月17日，原告依约定将贷款300000元转入被告黄荣春账户。后被告黄荣春未按合同约定归还本息，截止至 第5页共10页 2020年8月27日，尚欠原告贷款本金299903.15元及相应贷款利息、罚息、复利74980.07元。 本院意见被告黄荣春与原告所属栗木支行协商签订《个人借款合同》，该合同系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护，合同双方应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依合同约定将贷款转入被告黄荣春账户，履行了贷款义务。被告黄荣春违反合同约定，未按期支付借款利息及归还借款本金，应依合同约定承担违约责任。 《个人借款合同》虽系被告黄荣春与原告所属栗木支行签订，但被告黄荣春作为黄荣春户户主，向原告所属栗木支行出具的借款申请报告、填报的短期借款申请书、提供的黄荣春户户口本，让原告有理由相信黄荣春户系农村承包经营户，用家庭共有财产投资生产资金不足，被告黄荣春作为黄荣春户的代理人以农村承包经营户（黄荣春户）名义申请贷款。原告所属栗木支行根据中国银监会［2012］50号《农户贷款管理办法》第二条“本办法所称农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。本办法所称农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。”、第十三条“农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人。”的规定与被告黄荣春签订《个人借款合同》，该笔贷款为农户贷款，农村承包经营户的债务，以农户财产承担，故被告黄凤辉、陈玉琼分别作为农村承包经营户（黄荣春户）成员之一，应承担共同偿还借款本息之责。 《保证担保合同》作为《个人借款合同》的从合同，在主合同合法有效的情况下，《保证担保合同》的内容亦未违反相关法律法规规定，故《保证担保合同》合法有效。被告赵修强、兰秋菊同时对被告黄荣春的贷款向原告以连带责任保证方式提供担保，并约定对原告的全部债权均承担连带保证责任，在被告 第6页共10页 黄荣春没有履行债务时应依《保证担保合同》约定共同承担连带保证责任。 判决主文一、被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼于本判决生效之日起十五日内偿还原告广西恭城农村商业银行股份有限公司借款本金299903.15元并支付相应借款利息、罚息、复利（相应借款利息、罚息、复利计至2020年8月27日为74980.07元，从2020年8月28日起以实欠借款本金为基数，按案涉《个人借款合同》约定的利率分段计算至本息还清之日止）; 二、被告赵修强、兰秋菊对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任，被告赵修强、兰秋菊承担保证责任后，有权就承担责任的部分向被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼追偿。 如果未按本判决书指定的时间履行给付义务，义务人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。权利人可于判决书确定义务人履行义务的期限届满之日起二年内申请人民法院执行。 判决依据《 中华人民共和国合同法 》第八条、第六十条、第 一百零七条 、第 二百零五条 、第 二百零六条 、第 二百零七条 ，《 中华人民 共和国民 法总则》第五十五条、第五十六条第二款、第一百六十二条、第一百七十二条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第 三十一条 ，《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》第42条，《 最高人民法院关于适用〈中华人民共和国 第7页共10页 担保法〉若干问题的解释 》第 四十二条 ，《 中华人民共和国民 事诉讼法 》第一百四十四条。 诉讼费案件受理费6923元，适用简易程序审理依法减半收取3461.5元，保全费2394元，由被告黄荣春、黄凤辉、陈玉琼、赵修强、兰秋菊负担。 上诉权利如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费,6923元［户名：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 陈忠霖 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 林文敏 书 记 员 杨汐洁 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条【依合同履行义务原则】依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第8页共10页 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《 中华人民共和国民 法总则》 第五十五条【农村承包经营户】农村集体经济组织的成员，依法取得农村土地承包经营权，从事家庭承包经营的，为农村承包经营户。 第五十六条【“两户”债务承担】个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 第一百六十二条【代理的法律效力】代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 第9页共10页 第一百七十二条【表见代理】行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。 《 中华人民共和国担保法 》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法通则＞若干问题的意见（试行）》 第42条以公民个人名义申请登记的个体工商户和个人承包的农村承包经营户，用家庭共有财产投资，或者收益的主要部分供家庭成员享用的，其债务应以家庭共有财产清偿。 《 最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释 》 第10页共10页 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有 担保法 第 三十一条 规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《 中华人民共和国民事诉讼法 》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。