重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初8190号原告：中国建设银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区萱花路**，统一社会信用代码91500118903769232C。负责人：袁海龙，行长。委托诉讼代理人：张登建，系重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：彭雪，女，1995年9月21日生，汉族，住重庆市铜梁区。被告：重庆荣驹汽车销售有限公司，，住所地重庆市九龙坡区法定代表人：刘方彬，董事长。被告：刘方彬，男，1990年12月26日生，汉族，住重庆市永川区。被告：钟宇剑，男，1991年10月18日生，汉族，住重庆市永川区。被告：周禹，男，1991年8月10日生，汉族，住重庆市永川区。被告：袁虹，女，1986年11月21日生，汉族，住重庆市永川区。原告中国建设银行股份有限公司永川支行与被告彭雪、重庆荣驹汽车销售有限公司、刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月25日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼。被告重庆荣驹汽车销售有限公司、刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告彭雪经本院公告送达开庭传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1、由被告彭雪归还借款本金13944.29元和截止2020年8月18日的利息215.83元、罚息697.16元；2、由被告彭雪支付从2020年8月18日起至结清之日止的罚息、复利（以13944.29元为基数，按贷款合同执行利率上浮50%计算，复利以未归还利息215.83元为基数，按罚息利率计算）；3、由被告彭雪支付律师代理费585元；4、若被告彭雪未按期履行支付义务，原告对彭雪所有渝C291**小型客车一辆折价、拍卖或变卖后所得的价款优先受偿；5、由被告重庆荣驹汽车销售有限公司、刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹对上述第1至3项债务承担连带清偿责任；6、被告彭雪承担本案受理费。事实和理由：2017年3月29日，原告与彭雪签订《个人消费普通借款合同》，约定原告向彭雪发放贷款6万元，贷款期限36个月；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率加收92.5基点（1基点=0.01%），该利率自起息日期至贷款本息全部清偿之日止；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，并计收复利；以彭雪所购渝C291**小型客车一辆作抵押，并办理抵押登记。2017年3月29日，原告向彭雪发放贷款6万元。签订借款合同时重庆荣驹汽车销售有限公司向原告出具《担保函》，承诺为彭雪向原告申请个人汽车消费贷款提供连带责任保证，刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹分别向原告出具《担保决议》，承诺为重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证。彭雪借款后未按约向原告偿还借款本息。借款到期后，彭雪未偿还借款本息，截止2020年8月18日，彭雪尚欠原告借款本金13944.29元、利息215.83元、罚息697.16元。彭雪、重庆荣驹汽车销售有限公司、刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹均未到庭，庭前亦未向本院提供书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年11月1日，重庆荣驹汽车销售有限公司（甲方）与原告（乙方）签订《银企合作协议》，约定：甲、乙双方合作开展个人汽车消费贷款业务。乙方提供符合乙方借款条件的个人汽车消费贷款业务；甲乙双方合作的个人汽车贷款业务，单笔贷款金额一般不超过所购汽车价格的80%，其中车价在8万元（含）以内的贷款金额不超过汽车价格的70%，贷款期限原则上最长不超过五年；当购买甲方汽车经销商的车辆的借款人不能按期偿还乙方贷款三期，由甲方垫付拖欠贷款本息。拖欠达五期以上的，乙方将抵押权转移给甲方或授权甲方全权催收欠款，甲方承诺向乙方全额回购，回购金额为借款人欠乙方全部贷款本息；……自乙方发放汽车贷款之日起，甲方承诺在（国产车30、进口车90日）个银行工作日，将贷所购车辆的发票、保险单、车辆抵押登记证（原件）及汽车行驶证、购置税凭证（复印件）交乙方核验保存。在办理车辆抵押登记期间，由甲方提供阶段性担保；本协议有效期自签署之日起一年（本协议中有特别说明的除外），如一方提出终止协议，须提前30日书面通知对方，如双方在本协议到期前三个月内均对延长本协议期限提出书面异议，本协议自动延长一年。……2017年3月29日，彭雪因在重庆荣驹汽车销售有限公司购车向原告申请借款，双方签订《个人消费普通借款合同》，约定原告向彭雪发放贷款6万元，贷款期限36个月（即从2017年3月29日起至2020年3月29日）；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率加92.5基点（1基点=0.01%），该利率自起息日期至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日前一工作日的LRP利率计上述加、减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中贷款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。未按时足额偿还贷款本金、支付利息，原告有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，复利仍按罚息利率计算；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为每一个月；借款担保方式为：抵押加保证；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向原告所在地人民法院起诉。当日，原告与彭雪签订《个人消费普通借款抵押合同》，约定以彭雪购买的小型客车一辆作抵押，抵押担保范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；……。签订借款合同时，重庆荣驹汽车销售有限公司向原告出具《担保函》，载明“兹有借款人彭雪向贵行申请个人汽车消费贷款，贷款金额60000元，期限36个月，本公司已履行全部内部决策程序，同意为借款人在贵行的本笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间至该笔贷款结清之日止”。2017年3月29日，原告将借款6万元支付与彭雪。2017年3月30日，彭雪购买的小型客车在车辆管理部门办理上户手续（车牌号渝C291**号），2017年4月13日该车在车辆管理部门办理抵押登记。2017年11月3日，刘方彬向原告出具《担保决议》，载明“因重庆荣驹汽车销售有限公司与贵行合作“个人汽车消费贷款”业务，期限三年，本人作为重庆荣驹汽车销售有限公司的股东及法人代表，自愿为该业务项下重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证，并以此作为本人债务承担。承诺人：刘方彬”。2017年11月1日，周禹向原告出具《担保决议》，载明“因重庆荣驹汽车销售有限公司与贵行合作“个人汽车消费贷款”业务，期限三年，本人作为重庆荣驹汽车销售有限公司的实际控制人，自愿为该业务项下重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证，并以此作为本人债务承担。承诺人：周禹”。同日，钟宇剑向原告出具《担保决议》，载明“因重庆荣驹汽车销售有限公司与贵行合作“个人汽车消费贷款”业务，期限三年，本人作为重庆荣驹汽车销售有限公司的管理人员，自愿为该业务项下重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证，并以此作为本人债务承担。承诺人：钟宇剑”。2017年1月12日，袁虹向原告出具《家庭借款担保决议》，载明因重庆荣驹汽车销售有限公司与贵行合作“个人汽车消费贷款”业务，期限壹年，袁虹为该业务项下重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证。承诺人：袁虹身份证500383198611210026”。同日，周禹还向原告出具《家庭借款担保决议》，载明“因重庆荣驹汽车销售有限公司与贵行合作“个人汽车消费贷款”业务，期限壹年，周禹为该业务项下重庆荣驹汽车销售有限公司的担保责任提供连带责任保证。承诺人：周禹身份证50038319910810719X”。彭雪贷款后，按约支付原告部分按揭款，从2019年9月后彭雪未再向原告支付按揭款。借款期限届满后，彭雪未偿还所欠原告借款本息，截止2020年8月18日，彭雪尚欠原借款本金13944.29元、利息215.83元、罚息697.16元。同时查明，2019年11月5日，原告与重庆索通（永川）律师事务所签订《律师代理工作任务书》，2020年4月13日，原告向该律师事务所交纳本案律师代理费585元。本院认为，原告与彭雪签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，均合法有效，双方均应按照合同的约定履行。原告将借款提供与彭雪，履行了出借义务，彭雪应按合同约定履行还本付息义务，借款期限届满后，彭雪仍不偿还所欠原告借款本息，其行为违反了《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条的规定，应承担民事责任。原告要求彭雪归还借款本金13944.29元和截止2020年8月18日的利息215.83元、罚息697.16元符合法律规定，本院予以支持。原告要求支付从2020年8月18日起至结清之日止的罚息、复利（以13944.29元为基数，按合同约定贷款执行利率上浮50%计算，复利以未归还利息为基数，按罚息利率计算），因合同约定若借款期间中国人民银行贷款基准利率进行调整，执行利率从次年1月1日进行调整，且2019年8月20日起中国人民银行取消贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LPR），故本院主张由彭雪支付从2020年8月19日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以13944.29元为基数，按全国银行间同业拆借中心2020年7月20日公布的五年期市场报价利率加92.5基点再上浮50%计算，复利以未归还利息为基数，按罚息利率计算，期间如遇贷款市场报价率发生调整，贷款利率从调整次年1月1日起开始计算）。对原告主张超过部分罚息、复利不予支持。原告要求彭雪支付律师代理费585元符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。因彭雪以其所购渝C291**号小型客车作抵押，且办理了抵押登记，若彭雪未按期履行支付义务，原告要求对彭雪提供的抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿符合《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本院予以支持。因重庆荣驹汽车销售有限公司与原告签订合作协议，且重庆荣驹汽车销售有限公司、刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹分别向原告出具《担保函》、《担保决议》等，原告均予以接受未提出异议，保证合同均成立，重庆荣驹汽车销售有限公司为彭雪向原告的借款提供连带责任保证，刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹自愿为重庆荣驹汽车销售有限公司应承担的担保责任提供连带责任保证，因均未约定保证期间，保证期间应为主债务履行期限届满之日起六个月内，本案借款期限届满日为2020年3月29日，原告于在2020年9月25日向本院起诉，并未超过法律规定的保证期间，重庆荣驹汽车销售有限公司应承担本案连带清偿责任。若重庆荣驹汽车销售有限公司未履行连带清偿责任的义务，刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹均应对重庆荣驹汽车销售有限公司应承担的连带清偿责任承担连带清偿责任。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对成立部分予以支持。六被告未到庭参加诉讼，系视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告彭雪于本判决生效后五日内归还原告中国建设银行股份有限公司永川支行借款本金13944.29元，并支付截止2020年8月18日的利息215.83元、罚息697.16元；二、由被告彭雪于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司永川支行从2020年8月19日起至结清之日止的罚息、复利（以13944.29元为基数，按全国银行间同业拆借中心于2020年7月20日公布的五年期市场报价利率加92.5基点再上浮50%计算，复利以未归还利息为基数，按罚息利率计算。期间如遇贷款市场报价率发生调整，贷款利率从调整次年1月1日起开始计算）；三、由被告彭雪于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司永川支行律师代理费585元；四、若被告彭雪未按期足额履行支付义务，则以被告彭雪所有渝C291**号小型普通客车一辆折价或拍卖、变卖后所得的价款由原告中国建设银行股份有限公司永川支行优先受偿；五、由被告重庆荣驹汽车销售有限公司对被告彭雪的上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；六、若被告重庆荣驹汽车销售有限公司对被告彭雪的债务未履行连带清偿责任，由被告刘方彬、钟宇剑、周禹、袁虹在被告重庆荣驹汽车销售有限公司应承担的连带清偿责任范围内承担连带清偿责任；七、驳回原告中国建设银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取180元，由被告彭雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周文新人民陪审员  吴应美人民陪审员  邓红颖二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  蔡佳君