贵州省织金县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔0524民初5277号 原告：中国工商银行股份有限公司织金支行。住所地：贵州省毕节市织金县城关镇金中路（平远明珠**）。统一社会信用代码：91520524780181585U。 负责人：余刚耀，该支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：刘颖，该支行员工。 被告：李凤，女，1993年9月19日生，穿青人，住贵州省织金县。 原告中国工商银行股份有限公司织金支行（以下简称“工行织金支行”）与被告李凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行织金支行委托诉讼代理人刘颖到庭参加诉讼，被告李凤经本院合法转唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司织金支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告一次性偿还原告借款本金334979.18元及利息5177.77元（本息计算至2020年10月12日），并判决被告李凤以340156.95元为基数按（编号Ａ为【个住】字【毕节】行【织金】支行［2016］年［1149］号的《个人购房借款／担保合同》中约定的利率支付原告从2020年10月12日起至实际还清本金之日止所欠的利息（借期内利息按照年利率是5.145%计算，逾期利率按年利息6.6885%计算，复利以逾期利息为基数按年利率6.6885%计算）；2、请求判决原告对该案抵押物（抵押物位于贵州省织金县住房）在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由上述被告承担。事实及理由：2016年9月6日，被告李凤购买保证人贵州织金县翼丰房地产开发有限公司位于贵州省织金县，并于2016年9月6日向原告申请240月个月的住房贷款38万元用于购买该个人一手住房。后原告工商银行织金支行与被告李凤于2016年9月7日签订编号Ａ为：［个住］字［毕节］行［织金］支行［2016］年［1149号］的《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告李凤发放个人购置住房款38万元，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，借款按照按月等额本息还款法（按月计息还款）还款，被告自愿选择每月每月1日为还款日。合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十四条约定：违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借贷人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同签订后，原告于2016年9月13日向被告李凤发放贷款38万元，该笔贷款转入被告李凤指定贵州织金县翼丰房地产开发有限公司账户，该笔贷款利率为当期执行利率（年）5.145%，合同约定采用按月等额本息还款法。该笔贷款由被告李凤用其购买的位于贵州省织金县房产作抵押，于2016年9月13日在织金县国土资源局办理了不动产抵押预告登记，登记抵押权人为中国工商银行股份有限公司织金支行，不动产权证书号为：织房预城关镇字第××号。贷款发放后被告李凤多次未按合同约定还款，至今逾期期数累计五次。截止2020年10月12日止，被告李凤已违约3期，被告李凤已经归还贷款本金45020.82元，尚欠原告贷款本金343979.18元，利息5177.77元，本息合计340156.95元（本息计算至2020年10月12日）。原告认为：（1）被告李凤已经连续违约四期，以符合双方签订的《个人购房借款／担保合同》约定的合同解除条件，被告应一次性付清尚欠的贷款金额本金及利息；（2）根据在《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿”；（3）根据《个人购房借款／担保合同》第十条约定“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任”；（4）根据《个人购房借款／担保合同》第十七条约定：“如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用”。因此，原告诉讼请求有理有据，于法可依；被告李凤应当按照法律规定和本合同约定承担违约责任，实现原告诉讼请求。综上，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》及《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法支持原告诉讼请求。 被告李凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，在答辩期内也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2016年9月6日，被告李凤向原告工行织金支行申请住房按揭贷款38万元，用以购买位于织金县，并将该商品房作为抵押物办理了抵押登记。同年9月7日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定原告向被告李凤发放个人购置住房款38万元，贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮5%确定，借款按照按月等额本息还款法（按月计息还款）还款，每月1日为还款日。合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按第四条约定的利率基础上加收30%确定。合同第十四条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人可采取宣布贷款合同和贷款人与借贷人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资项立即到期，可要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产的利息、罚息及其他费用，可解除本合同，可要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。手续完善后原告工行织金支行于2016年9月13日向被告李凤发放了借款，被告李凤在履行还本付息过程中，于2020年7月起未按时足额支付借款本息构成违约。原告工行织金支行于2020年10月13日诉至本院。上述事实，有原告的陈述及原告提交的被告李凤身份证复印件、户口簿复印件、未婚声明一份、个人借款凭证、商品房预售合同备案登记表、个人贷款申请表、《个人购房借款／担保合同》、房地产抵押登记审批表在卷证实，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原被告签订的个人《购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方具有约束力。原告工行织金支行按约定向被告李凤发放了借款本金38万元，被告李凤应按合同约定按月等额足额支付借款本息。被告李凤自2020年7月起未按时足额支付借款本息，构成违约。原告工行织金支行根据合同约定宣布借款提前到期，并要求被告李凤立即还款，对抵押物享有优先受偿权具有事实与法律依据，本院依法予以支持。被告李凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司织金支行对被告李凤所有的位于贵州省织金县房屋享有抵押权，对该房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 二、限被告李凤于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司织金支行借款本金334,979.18元，2020年10月1日前产生的利息5,177.77元，及自2020年10月2日起至借款本金偿还完毕之日止的利息、罚息和复利（利息以应还本金为基数，按年利率5.145%计算；罚息以逾期本金为基数，按年利率6.6885%计算；复利以应还未还利息为基数，按年利率6.6885%计算）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的应当按照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,402元，减半收取3,201元，由被告李凤负担。 如不服本判决，可于判决生效后十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  刘献明 二〇二〇年十二月七日 书记员  李 姗