江苏省宝应县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1023民初4176号原告（反诉被告）：古洪车，男，汉族，住江苏省宝应县。委托诉讼代理人：祁娟，江苏宝宜律师事务所律师。委托诉讼代理人：周鸿斌，江苏宝宜律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司，住所地江苏省南京市。法定代表人：赵国栋，公司总经理。被告（反诉原告）：中国人寿保险股份有限公司宝应支公司，住所地江苏省宝应县。负责人：周兵，公司总经理。两被告共同委托诉讼代理人：王必逊，江苏安宜律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：朱晓青，该公司员工。原告（反诉被告）古洪车与被告中国人寿保险股份有限公司江苏省分公司（以下简称人寿江苏分公司）、（反诉原告）中国人寿保险股份有限公司宝应支公司（以下简称人寿宝应支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，先依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告古洪车其委托诉讼代理人祁娟到庭参加第一次诉讼，原告古洪车其委托诉讼代理人周鸿斌参加第二次诉讼，两被告的委托诉讼代理人王必逊、朱晓青均到庭参加了第一次和第二次诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）古洪车向本院提出诉讼请求：1、要求法院确认被告于2020年6月16日向原告发出的解除保险合同通知书违法；2、要求两被告继续按照原保险合同履行，并按保险合同约定支付原告保险金80000元及原告自付的医疗费34278.18元；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年5月11日在被告人寿江苏分公司投保了主保险为国寿福终身寿险（至尊版）的人寿保险，主保险单号为2019-321003-559-01505335-4，保险金额为80000元，原告每年按期缴纳保费。后原告因左侧肾上腺嗜铬细胞瘤于2020年4月29日在南京市江宁医院住院治疗，2020年5月21日出院，期间共产生医疗费用65490.79元，原告个人支付34278.18元。原告于2020年5月22日向被告人寿江苏分公司申请保险理赔，被告人寿江苏分公司以原告所患疾病不属于保险合同约定的重大疾病为由拒付保险金，并单方要求解除合同，因被告人寿保险宝应支公司是被告人寿江苏分公司的分支机构，原告多次与被告人寿宝应支公司沟通未果。双方就调解事宜未能达成一致，故诉至法院，请求判如诉请。被告人寿江苏分公司、（反诉原告）人寿宝应支公司辩称：一、我公司与古洪车签订的五份保险合同均是我公司业务，应由我公司享受权利承担义务；二、签订的五份保险合同是事实；三、在国寿福系列保险合同中，因古洪车所患疾病均不属于保险合同约定的重大疾病，故我方均不应承担保险责任；1、主合同《国寿福终身寿险（至尊版）》利益条款的保险责任时被保险人在保险期内身故，目前不产生保险责任；2、其附加险国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版），利益条款第5条，已对重大疾病做了范围上的约定，原告所患之病不在其约定范围内，故我公司不应支付80000元保险金；3、其附加险《国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》利益条款第4条对特定疾病范围，同样也做了约定，原告所患疾病，同样也不在其约定的范围内；四、原告在投保时已患有高血压、糖尿病，投保人未履行如实告知义务，我方不应承担保险责任；五、我方根据国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同第三条约定，有约定是免赔10000元，即使我方承担责任，也应当扣除免赔的10000元。综上，原告未履行如实告知义务和所患疾病不在保险合同范围内，故请求驳回原告的诉讼请求。反诉原告人寿宝应支公司向本院提出诉讼请求：1、请求撤销双方签订的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同；国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险合同；国寿福终身寿险（至尊版）保险合同；国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同；国寿如E康悦质子重离子医疗保险合同，共五份保险合同；2、反诉费由被反诉人承担。反诉被告古洪车辩称：1、对反诉原告称我方隐瞒病史不予认可。在反诉被告第一次在保险公司理赔时，已经获取了反诉被告的理赔资料，不管保险公司是人工审核还是系统审核，古洪车患有高血压和糖尿病的事项，已经告知了反诉原告，保险公司应当在知道后30日内行使解除权时；2、另投保人不存在故意或者重大过失隐瞒既往病史，在保险公司提供的保险既往病史中字体较小，全是填的否，不属于一个正常50岁的身体状况，说明该填写的行为是例行记录；3、在保险合同中显示是先签署调查表中，投保人并不知情，在签署合同中，保险公司也有过错，没有如实及时告。综上反诉原告诉讼请求亦已超过诉讼时效，请求驳回反诉原告的诉讼请求。原告（反诉被告）古洪车提交了以下证据：1、南京市江宁医院出院记录一份；2、医疗发票一份；3、费用清单一份；4、国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同；国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险合同；国寿福终身寿险（至尊版）保险合同；国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同；国寿如E康悦质子重离子医疗保险合同，共五份保险合同；5、理赔申请书；6、客户身份信息登记表一份；7、拒绝给付保险金通知书一份；8、解除保险合同通知书一份；9、2019年9月1日原告在被告处投保了另一份保险，已经支付了理赔款；10、提交银行流水记录一份。被告（反诉原告）人寿宝应支公司就反诉部分提供了以下证据：1、原告在2019年9月6日，在东部战区总医院出入院报告；2、原告在2020年4月，在南京市江宁医院出院记录，证明原告在投保前有高血压病史，有糖尿病病史；3、国寿福终身寿险和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险的电子保单；4、国寿如E康悦百万医疗保险（C款）和国寿如E康悦质子重离子医疗保险电子投保单；5、中国人寿保险股份有限公司《个人保险基本条款》，证明我公司对投保人未履行如实告知义务，不承担给付保险的责任；6、国寿福终身寿险（至尊版）利益条款；7、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）利益条款（原告已提供）约定的重大疾病范围内，故不应承担保险责任；8、拒绝给付保险金通知书；9、解除保险合同通知书；10、我公司退保的银行回执，证明我方将保费11488元退还给投保人。经审理查明：2019年5月11日，原告古洪车在被告人寿宝应支公司的业务员邀请下，到被告人寿宝应支公司参加了保险新险种专场的推介会，被告人寿宝应支公司并当场对原告抽血化验，之后才和原告签订了国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险合同、国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同和国寿如E康悦质子重离子医疗保险合同。原告古洪车按约按期缴纳了保费。其中《国寿福终身寿险（至尊版）保险合同》，保险金额为80000元，保险期间为终身。原告古洪车投保了被告承担的保险责任包含：一般医疗费用保险金（住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金、住院前后门、急诊医疗费用保险金、门诊手术医疗费用保险金）、恶性肿瘤医疗费用保险金，年免赔额为10000元。2020年4月29日，原告古洪车因病住院治疗，共住院22天，产生医疗费65490.79元，原告古洪车个人支付34278.18元。为此，原告古洪车于2020年5月22日向两被告申请理赔，被告以原告古洪车投保前病史未如实告知为由拒赔，并退还了保费16202.74元，并要求解除与原告古洪车保险合同。本院认为，诚实守信是保险业务行业的基本准则。原告古洪车与被告人寿宝应支公司之间签订保险合同合法有效，双方理应按保险合同的约定享受权利履行各自应负的义务。原告古洪车按约向被告人寿宝应支公司足额缴纳了保费，在原告古洪车患病后，两被告理应按保险合同的约定向原告古洪车支付理赔款。两被告以原告古洪车有既往病史，在投保时未如实告知为由拒绝理赔并要求解除保险合同反诉请求显然不能成立。原告古洪车在投保时已经按被告人寿宝应支公司的要求进行了体检，被告并向原告古洪车出具了体检报告，至于体检的项目是由被告人寿宝应支公司根据保险的险种决定的，不是原告古洪车所能左右的，对此原告古洪车不存在过失或故意隐瞒病史的情形。对于原告古洪车所患的疾病是否属于保险合同约定的赔偿范围，应当以投保人通常的理解标准为依据，而不能以保险公司专业人员的解释作为理赔的依据，况且被告人寿宝应支公司在原告古洪车投保时并没有向原告古洪车作出特别说明或明示，因此两被告应当按照合同约定向原告古洪车支付理赔金80000元，并支付医疗费34278.18元，合计114278.18元，扣除年免赔额10000元，两被告还应当向原告古洪车支付理赔金104278.18元（114278.18元-10000元）。对于原告古洪车要求被告人寿宝应支公司继续履行国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同；国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险合同；国寿福终身寿险（至尊版）保险合同；国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同；国寿如E康悦质子重离子医疗保险合同的诉讼请求，本院认为，根据《保险法》第16条规定，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。现两被告提供的证据不足以证明原告古洪车隐瞒自身患高血压、糖尿病病史的行为，两被告要求解除保险合同的理由亦不能成立。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条、第六条规定，判决如下：一、被告（反诉原告）中国人寿保险股份有限公司宝应支公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告（反诉被告）古洪车理赔款104278.18元;二、由被告（反诉原告）中国人寿保险股份有限公司宝应支公司继续履行与原告（反诉被告）古洪车签订的国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）保险合同、国寿福终身寿险（至尊版）保险合同、国寿如E康悦百万医疗保险合同（C款）保险合同和国寿如E康悦质子重离子医疗保险合同;三、驳回原告（反诉被告）古洪车其他的诉讼请求;四、驳回反诉原告（本诉被告）中国人寿保险股份有限公司宝应支公司的全部反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费2586元，反诉受理费1800元，合计4386元，由中国人寿保险股份有限公司宝应支公司负担（本诉受理费2586元已由本诉原告古洪车垫付，由本诉被告人寿宝应支公司于本判生效后十日内给付原告古洪车）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  张永干人民陪审员  黄秀芬人民陪审员  陈 云二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  纪 智