宁夏回族自治区永宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）宁0121民初3501号 原告：中国银行股份有限公司银川市永宁支行。 负责人：杨某。 委托诉讼代理人：徐某，宁夏辅德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田某，宁夏辅德律师事务所律师。 被告：于某，住所地宁夏回族自治区银川市。现在的住址不详。 原告中国银行股份有限公司银川市永宁支行（以下简称中国银行永宁支行）与被告于某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序。因被告于某下落不明，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的规定，公告给被告于某送达诉状副本、开庭传票等诉讼文书，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告中国银行永宁支行的委托诉讼代理人徐某到庭参加诉讼，被告于某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行永宁支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告于2017年2月21日签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》;2.判令被告向原告偿还借款本金185515.81元，利息5222.81元及罚息333.65元(截止2020年8月3日)，利息及罚息主张至实际还款之日，提前还款补偿金725.24元，以上合计191797.51元;3.判令原告有权对被告向原告抵押的位于银川市××区房屋以拍卖、变卖价款优先受偿;4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年2月21日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定被告向原告贷款23万元用于购买银川市金凤区长城中路林湖左岸3-1-201室房屋，借款期限为180个月，自2017年2月21日至2032年2月21日，贷款年利率4.9%，逾期偿还贷款本息的罚息利率为合同约定的贷款利率上加收50%，还款方式为按月等额本金还款。被告于某以其名下位于银川市××区房屋为上述借款提供抵押担保。合同还约定，被告未按期归还借款本息的，原告有权提前终止或解除本合同，宣布全部贷款提前到期，并依法对抵押物行使抵押权。此外，贷款提前到期的，被告还应向原告支付补偿金，补偿金标准为提前还款金额加收壹个月利息。原告依约向被告发放贷款，被告应按照约定偿还贷款本息。现被告未按照合同约定偿还本息。原告认为，被告未能向原告清偿贷款的行为已经严重违约，应当向原告承担清偿责任。请求法院依法判决。 被告于某未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见。 原告围绕其诉讼请求提交了以下证据：一、《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、《房屋所有权证》、《房屋他项权证》各一份，证明2017年2月21日，被告为购买银川市金凤区长城中路林湖左岸3-1-201室房屋向原告借款23万元，借款期限为180个月，还款方式为等额本金；合同约定，被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用的，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。原告宣布贷款本息全部提前到期的，被告还应向原告支付提前还款补偿金，补偿金标准为提前还款金额加收一个月利息；被告将其购买的房屋抵押给原告，并为原告办理了房屋抵押登记；二、《中国银行借款借据》一份，证明原告向被告发放贷款23万元，该款项直接付至银川市××区的售房人张国富的银行账户中。贷款的月利率为4.08333‰，年利率为4.9%；三、《中国银行个人贷款逾期日报清单》一份，证明截止2020年8月3日，被告尚欠原告借款本金185515.81元、利息5222.81元、罚息333.65元。 被告于某未到庭参加诉讼，也未提交质证意见和证据。 本院经审查认为，原告提交的上述证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月21日，原被告签订《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定的主要内容为：被告向原告贷款23万元用于购买银川市金凤区长城中路林湖左岸3-1-201号房屋，并用该房屋为借款提供抵押担保；借款期限为180个月，自2017年2月21日至2032年2月21日，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率确定，贷款年利率4.9%；贷款发放账户户名为张国富，账户账号×××，开户行为中行望远支行；还款方式为按月等额本金还款，付息方式为按月付息；借款人应当从贷款发放后首期还款日开始按期还款；借款人未按合同约定期限偿还贷款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率基础上加收50%确定；借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除合同；有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；有权对本合同约定的抵押房屋行使抵押权；借款人申请提前还款的，应当提前15天向贷款人提出书面申请，经双方协商同意后予以办理。对于提前还款部分，除计收正常利息外，贷款人有权按照一定标准计收补偿金，补偿金标准为提前还款金额加收壹个月利息；抵押担保的范围包括本合同项下借款人的全部债务，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，被告于某提供抵押担保的住房于2017年2月13日在银川市国土资源局办理了抵押登记手续。原告按照合同约定于2017年2月21日向被告于某委托支付的户名为张国富的账户转入贷款23万元，履行了合同义务。被告收到借款后，按照合同约定给原告偿还贷款本息到2020年1月21日，自2020年1月21日至今，被告再没有按期给原告偿还贷款本息。截止到2020年8月3日，被告尚欠原告贷款本金185515.81元、利息5222.81元、罚息333.65元未付。后经原告催收，被告至今未履行还款义务。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，并且不违反法律、行政法规的禁止性规定，是有效合同，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告应当按照合同约定偿还贷款本息，被告逾期未偿还贷款本息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任。被告用其购买的住房向原告提供借款抵押担保，并办理了抵押登记，依法设定了抵押权，被告未按合同约定履行债务，原告有权请求本院以被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告要求解除双方签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》；要求被告偿还贷款本金185515.81元、利息5222.81元、罚息333.65元以及2020年8月4日以后至贷款还清之日的利息、罚息；要求对被告抵押的位于银川市××区房屋以拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，符合本案事实和法律规定，本院予以支持。原告要求被告承担提前还款补偿金725.24元的诉讼请求，因被告未按照合同约定的期限还款构成违约，原告要求解除合同，合同解除后，原告再要求被告承担提前还款补偿金，不符合合同约定和法律规定，本院不予支持。被告于某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等民事诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司银川市永宁支行与被告于某签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》； 二、被告于某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市永宁支行借款本金185515.81元、利息5222.81元、罚息333.65元（利息、罚息暂计算至2020年8月3日，2020年8月4日以后的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的利率计算至贷款还清之日止）； 三、如果被告于某未按上述期限履行还款义务，原告中国银行股份有限公司银川市永宁支行有权以被告于某提供抵押的位于银川市××区房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿； 四、驳回原告中国银行股份有限公司银川市永宁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4136元，减半收取计2068元，公告费600元，由被告于某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  安金虎 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  王灵娟 附：本判决适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理的期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。