福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初4762号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行，住所地福建省莆田市涵江区白塘镇滨海路**，统一社会信用代码913503035673170929。 负责人：黄爱敬，该行行长。 委托诉讼代理人：吴志铭，男。 被告：林爱萍，女，1965年12月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：蔡国贵，男，1961年12月10日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：梁剑，男，1984年2月17日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行（以下简称农商银行白塘支行）与被告林爱萍、蔡国贵、梁剑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农商银行白塘支行的委托诉讼代理人吴志铭到庭参加诉讼，林爱萍、蔡国贵、梁剑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行白塘支行向本院提出诉讼请求：1.判令林爱萍立即归还借款本金414万元及以该款为基数按合同约定计算自2020年2月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息；2.判令林爱萍立即归还借款本金36万元及以该款为基数按合同约定计算自2020年2月21日起至实际还清之日止的利息、罚息及复息（截至2020年10月28日，上述第一、二项借款本金为450万元，本金、利息、罚息、复息暂计为4679882.86元）；3.判令农商银行白塘支行对蔡国贵用于抵押的房地产［房权证号：莆房权证涵江字第Ｈ××6、Ｈ××7、Ｈ××6号，土地使用权证号：莆国用（2002）字第Ｈ××0号］的拍卖、变卖、折价款项在上述第一项债权范围内享有优先受偿权；4.判令蔡国贵、梁剑对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年5月6日，林爱萍向农商银行白塘支行申请贷款。2017年7月26日，林爱萍与农商银行白塘支行签订编号为×××93的《借款合同》。合同约定：农商银行白塘支行向林爱萍发放贷款450万元，借款期限自2017年7月26日起至2020年7月25日止；借款利率为浮动利率，合同签订时按月利率7.455917‰计息；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计算利息；未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，农商银行白塘支行与蔡国贵、梁剑签订编号为×××93的《组合担保合同》，合同主要约定：1.蔡国贵、梁剑愿为债权人（即农商银行白塘支行）按借款合同（编号为×××93）与债务人林爱萍所形成的债权提供担保。担保的主债权本金金额为450万元。2.保证方式为连带责任保证。担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。3.保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。蔡国贵自愿以其位于莆田市涵江区××街××号的房地产为林爱萍和农商银行白塘支行签订的合同编号为×××93的《借款合同》项下的债务提供抵押担保，并于2017年7月28日办理抵押登记，权利证号为闽（2017）莆田市不动产证明第ＨＪ08496号。 此外，2017年5月6日，蔡国贵向农商银行白塘支行出具《担保函》，承诺自愿对林爱萍自2017年5月6日至2020年5月5日在农商银行白塘支行处所实际形成的债务承担连带偿还责任。 合同签订后，农商银行白塘支行按约定履行了义务，于2017年8月1日分两次向林爱萍发放了合同约定的贷款数额450元。林爱萍向农商银行白塘支行出具了两份借据，借据载明月利率为7.455917‰。但林爱萍自2020年2月21日起未按合同约定履行还款义务，担保人蔡国贵、梁剑亦未履行担保责任，其行为已经构成了违约。 林爱萍、蔡国贵、梁剑均未作答辩。 农商银行白塘支行围绕诉讼请求提交了证据。林爱萍、蔡国贵、梁剑未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。农商银行白塘支行提供的证据真实、合法，且具有关联性，可以作为定案的根据，本院予以采信，并对其主张的事实予以确认。 另查明：本案450万元借款分两笔支付，一笔为414万元，一笔为36万元；蔡国贵所提供的房地产抵押贷款的借款金额为414万元；上述《借款合同》还约定，借款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款到期后，林爱萍仍未按约还本付息，仅于2020年7月25日偿还上述36万元借款的利息151.92元。 本院认为，案涉《借款合同》《组合担保合同》及《担保函》意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效。在合同履行过程中，林爱萍未能按照合同约定偿还本息，且在借款到期后仍未还清本息，已构成违约，农商银行三江口支行有权按照双方约定要求林爱萍清偿剩余借款本息。林爱萍不履行债务时，蔡国贵、梁剑应在约定的保证范围内对上述债务承担连带保证责任。蔡国贵以其名下的坐落莆田市涵江区××街××号的房地产为其中414万的债务作抵押担保，并办理了抵押权登记，故农商银行白塘支行在担保范围内对上述抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，农商银行白塘支行要求林爱萍偿还福万通普惠金融卡透支本金共计450元以及该款自2020年2月21日起按约定计算的利息、罚息及复息，并要求蔡国贵、梁剑对上述债务承担连带偿还责任，且对蔡国贵用于抵押担保的房地产的折价或拍卖、变卖所得价款在担保范围内享有优先受偿权，合法有据，予以支持，但上述利息、罚息及复息总和不得超过起诉时即2020年11月9日的一年期贷款市场报价利率的四倍。林爱萍、蔡国贵、梁剑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林爱萍应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行借款414万元并支付该款自2020年2月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（利息按月利率7.455917‰计收，罚息按借款执行利率加收50%，上述利息、罚息及复息总和不得超过2020年11月9日的一年期贷款市场报价利率的四倍）； 二、林爱萍应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司白塘支行借款36万元并支付该款自2020年2月21日起至还清之日止的利息、罚息及复息（利息按月利率7.455917‰计收，罚息按借款执行利率加收50%，上述利息、罚息及复息总和不得超过2020年11月9日的一年期贷款市场报价利率的四倍；2020年7月25日偿还的利息151.92元应予以抵扣）； 三、农商银行白塘支行对抵押物即蔡国贵名下的坐落莆田市涵江区××街××号的房地产［房权证号：莆房权证涵江字第Ｈ××6、Ｈ××7、Ｈ××6号，土地使用权证号：莆国用（2002）字第Ｈ××0号］的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项债权范围内享有优先受偿权； 四、蔡国贵、梁剑对上述第一、二项债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费44239元，由林爱萍、蔡国贵、梁剑共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  吴瑞雪 人民陪审员  王志铭 人民陪审员  方丽斌 二〇二〇年十二月二十三日 法官 助理  肖剑楠 书 记 员  邹冰冰 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。