山西省永济市人民法院民 事 判 决 书（2020）晋0881民初2709号原告：中国银行股份有限公司永济支行。法定代表人：侯晓亮。委托诉讼代理人：王琴琴，山西旭辰律师事务所律师。委托诉讼代理人：毕雨萌，山西旭辰律师事务所实习律师。被告：李彦文，男，1973年3月22日出生，汉族。被告：袁红亮，女，1972年7月28日出生，汉族。被告：永济市泓泰房地产开发有限公司。法定代表人：冯彦龙。原告中国银行股份有限公司永济支行（以下简称中国银行永济支行）诉被告李彦文、袁红亮、永济市泓泰房地产开发有限公司（泓泰房地产公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，三被告经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。中国银行永济支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李彦文、袁红亮共同偿还原告借款共计153033.37元，其中本金149846.35元、截至2020年9月15日的利息3020.77元、截至2020年9月15日的罚息166.25元，以及自2020年9月15日之后的利息、罚息（按贷款合同约定的利率算至款付清之日止）。2.依法判令本案律师代理费3000元由被告李彦文、袁红亮承担。3.依法判令被告永济市泓泰房地产开发有限公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带保证责任。4.依法判令原告对被告李彦文、袁红亮所有的房屋（坐落于永济市富强东街北侧枫叶绿洲的**）的拍卖、变卖所得价款在上述第一项诉讼请求范围内享有优先受偿权。5.诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告李彦文、袁红亮系夫妻关系，于2013年11月2日购买被告永济市泓泰房地产开发有限公司（以下简称“泓泰房地产公司”）开发建设的位于永济市富强东街北侧枫叶绿洲的4-2-1202室，被告李彦文、袁红亮向被告泓泰房地产公司支付首付款后，剩余房款向原告申请贷款。2014年1月3日，原告作为贷款人，与作为借款人的被告李彦文、袁红亮，作为保证人的被告泓泰房地产公司签订了编号为“2013年永济枫叶消字035号”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：个人住房贷款金额为260000元，贷款期限为180个月，还款方式为按月等额本金，同时，合同对贷款利率、贷款发放、贷款的偿还、担保、违约事件及处理、争议解决等均作了约定。合同签订后，原告按约履行了贷款发放义务。之后，被告李彦文、袁红亮按约归还至2020年4月，2020年5月15日起逾期，其违约行为严重损害了原告合法权益，为维护原告合法权益，根据《合同法》、《担保法》、《民诉法》等规定，诉至贵院，望判如诉请。三被告未予答辩。原告围绕其诉讼请求提交如下证据：证据1.中国银行股份有限公司山西省分行个人住房借款申请表一份；李彦文、袁红亮身份证复印件及户口簿复印件一份；李彦文、袁红亮结婚证复印件一份；永济市泓泰房地产开发有限公司工商登记信息一份。拟证明：⑴2013年11月28日，被告李彦文、袁红亮向原告申请办理个人住房贷款申请。⑵被告李彦文、袁红亮系夫妻关系。⑶被告永济市泓泰房地产开发有限公司基本信息。证据2.编号为2013年永济枫叶消字第035号的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同一份（共16页）。拟证明：⑴被告李彦文、袁红亮对其所申请个人一手住房贷款合同的信息了解并清楚，自愿遵守合约中含有关还本付息、罚息、相关费用、相关损失的各项约定。⑵被告永济市泓泰房地产开发有限公司对其承担全程连带责任保证了解并清楚。⑶被告李彦文、袁红亮自愿以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保，并签订抵押物清单，原告对该房屋享有优先受偿权。⑷因被告李彦文、袁红亮未能按期还本付息，且因其自身原因导致无法办理正式抵押登记，原告有权就本合同项下贷款本息全部提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，一并要求被告永济市泓泰房地产开发有限公司承担保证责任。证据3.中国银行股份有限公司永济支行零售贷款借据一份。拟证明：原告已于2014年1月8日按约向被告指定账户支付贷款。证据4.合同备案号为YJ-2013-013758的商品房买卖合同一份。拟证明：2013年11月2日被告李彦文与永济市泓泰房地产开发有限公司签订商品房买卖合同，该合同项下的房产为永济市富强东街北侧枫叶绿洲4-2-1202室，同时也是原、被告之间个人住房贷款合同项下约定的房产。证据5.逾期还款查询单。拟证明：截至2020年9月15日，被告尚欠借款153033.37元。其中：本金149846.35元；截至2020年9月15日的利息3020.77元、罚息166.25元。经审查，原告提交的证据客观真实，与本案具有关联性，故本院予以采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：被告李彦文、袁红亮系夫妻关系，二人于2013年11月2日以451794元购买了被告泓泰房地产公司开发建设的永济市富强东街北侧枫叶绿洲小区4-2-1202房屋，在支付了191794元首付款后，剩余260000元房款在原告处申请贷款。2014年1月3日，原告中国银行永济支行与借款人李彦文、袁红亮及保证人泓泰房地产公司签订了编号为“2013年永济枫叶消字035号”的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同内容显示“第一条及第十二条约定：本合同项下个人住房贷款金额为260000元，贷款期限为15年/180个月，自贷款人实际放款日起算。第二条及第十三条约定：本合同项下的贷款用途仅限于借款人支付其购买的永济市富强东街北侧枫叶绿洲4-2-1202室房屋的购房款。第三条及第十四条约定：本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的15日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。第五条及第十五、十六条约定：贷款发放方式为贷款人受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商专用账户，账户名称：永济市泓泰房地产开发有限公司，账号为1417********；采用按月等额本金方式还款，还款日为每月的15日，每期还本金额为1444.44元，首期还本付息金额为2864元，此后每月递减；本合同签订日利率与本合同实际执行利率不同的，以实际执行利率计算的还款金额为准；为及时偿还贷款本息，借款人在贷款人处开立账户，户名为李彦文，账号为1454********，作为本合同项下贷款的指定还款账户。第八条及第十八条约定：本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向原告提供抵押担保；泓泰房地产公司作为保证人提供全程连带责任保证。同时，双方在通用条款第三条中约定：若出现1.借款人未按期归还贷款本息；2.以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，但无法办理预告抵押登记的；作为抵押人的被告拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记；或非因原告的其他原因，致使抵押权不能有效设立的。则贷款人有权1.宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；2.要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；3.依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；4.要求保证人承担保证责任。通用条款第四条约定：保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若开发商未按合同规定及时履行保证责任，贷款人有权要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。同时，原告与被告李彦文、袁红亮签订了《抵押物清单》，约定由二被告将案涉房屋作为抵押物向原告提供抵押。合同签订后原告于2014年1月8日将260000元贷款转至被告李彦文、袁红亮指定的泓泰房地产公司的账户。后被告李彦文、袁红亮按约归还至2020年4月，2020年5月15日起逾期，截至2020年9月15日，被告尚欠原告借款本金149846.35元、利息3020.77元、罚息166.25元，共计153033.37元。故原告诉至本院。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原告中国银行永济支行与借款人李彦文、袁红亮及保证人泓泰房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应按约履行。中国银行永济支行按约向李彦文、袁红亮指定的泓泰房地产公司的账户发放贷款后，李彦文、袁红亮自2020年5月15日起未按约归还中国银行永济支行借款本息，中国银行永济支行依约主张案涉借款提前到期，并要求李彦文、袁红亮归还尚欠的借款本息，泓泰房地产公司承担连带保证责任，符合合同约定，故对原告要求被告李彦文、袁红亮共同偿还未付借款本金149846.35元、利息615.89元、罚息17.99元（截至2020年5月15日），以及2020年5月15日之后的利息、罚息的诉求，本院予以支持。关于2020年5月15日之后的利息如何计算，因被告李彦文、袁红亮违约未按期偿还借款致剩余借款提前到期，故利息应按逾期还款之日的相应标准计算，原告提交的逾期未还款明细显示，2020年5月15日的利息计算标准为年利率4.9%，故被告李彦文、袁红亮应按年利率4.9%向原告支付逾期还款利息，罚息应按约在贷款利率水平上加收50%。对原告要求被告泓泰房地产公司对上述还款义务及损失赔偿义务承担连带保证责任的诉求，符合法院规定，本院予以支持。原告与被告李彦文、袁红亮虽签订了《抵押物清单》，并约定由二被告将案涉房屋作为抵押物向原告提供抵押，但双方未在房管部门办理抵押登记，即该抵押权实际并未设立，故原告对案涉房屋不享有优先受偿权，故对原告要求对案涉永济市枫叶绿洲小区4-2-1202房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉求，本院不予支持。原告未提交律师代理费发票，故原告主张的律师代理费3000元，本院不予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李彦文、袁红亮于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司永济支行借款本金149846.35元，并支付2020年5月15日之前的利息615.89元、罚息17.99元及2020年5月15日之后的利息（利息按年利率4.9%计，计至给付之日止）、罚息（罚息按年利率4.9%的50%计，计至给付之日止）。二、被告永济市泓泰房地产开发有限公司对上述还款义务及损失赔偿义务承担连带保证责任。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1710.30元，由被告李彦文、袁红亮共同负担，被告永济市泓泰房地产开发有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  杨景萍二〇二〇年十二月二十三日书记员  杨 帅