福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2764号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码91350800557577704X），住所地：上杭县临江镇振兴路**。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族，住上杭县。 被告：王胜荣，男，1993年6月11日出生，汉族，农民，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告王胜荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人陈虹到庭参加诉讼，被告王胜荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除上杭农商行与王胜荣签订的编号为HT9090530190002760号的《最高额借款合同》。2、请求判令王胜荣立即归还尚欠的借款本金10万元，并支付该款从2020年5月21日起至合同解除日止以本金10万元为基数按月利率9.302083‰计算的利息；从合同解除次日起至款清日止以本金10万元为基数按月利率13.9531245‰计算的利息；以及自2020年5月21日起至合同解除日止所产生欠息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利。3、请求判令王胜荣承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（含律师费、差旅费、诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等）。事实和理由：2019年2月3日，王胜荣通过其手机银行与上杭农商行签订了编号为HT9090530190002760《最高额借款合同》，约定合同期限自2019年2月3日起至2022年2月2日止，由上杭农商行在最高贷款本金10万元内，对借款人一次或分次发放贷款，每笔贷款最后到期日不超过2022年2月2日；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同签订后，王胜荣分别于2019年2月3日、2月18日、2月20日、2月21日分别借款5万元、3万元、2万元、2万元，以上合计12万元，其中2019年2月3日借款归还2万元，余欠本金3万元，至今王胜荣尚欠贷款4笔，合计借款金额10万元。结息日均是每月第20日、扣息日均为每月第21日，上述借款，王胜荣金满额交息至2020年5月20日止，其余欠息至今未予缴纳，已构成违约。为保全集体财产，上杭农商行及时联系王胜荣，要求及时交息，并告知再不交息，上杭农商行将根据所签订的《最高额借贷合同》第五条“其他约定事项”第一款“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款；宣布贷款提前到期并收回……有权解除合同……(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上”的约定，提前收回该笔贷款的本息并解除合同。但王胜荣至今未来交息，为此上杭农商行宣布提前收回该笔贷款的本息并解除合同。 王胜荣未作答辩。 在审理过程中，上杭农商行向本院提供的证据及证明的内容： 1、最高额借款合同一份，证明上杭农商行与王胜荣签订借款合同的时间及合同约定的借款金额、期限、利率、贷款资金的支付方式、权利义务、违约责任等内容。这个合同是通过手机银行签订的，没有纸质的原件，本合同是从系统里面导出来的。手机银行里面的电子签章有一个手写的和打印的，自己在手机上写了上传的，是电子签名，这个和纸质的签名会有一点差，当时是王胜荣在手机上本人操作的。 2、电子支用单四份，证明王胜荣的每笔借款时间、期限、利率、用途、利息支付方式。 3、王胜荣的身份证图片，证明王胜荣的身份信息。 4、普通贷款账户交易明细查询登记簿四份，证明至起诉日止，讼争贷款所欠的本金为10万元，利息仅满额交至2020年5月20日。 本院经审查认为，王胜荣在本院送达应诉通知书及相关证据材料上述证据真实、合法、与本案相关，结合当事人陈述，予以确认。 综上所述，结合当事人的陈述，本院对本案事实认定如下：2019年2月3日，王胜荣通过上杭农商行的手机银行平台与上杭农商行签订了编号为HT9090530190002760《最高额借款合同》，其中一般条款第一条第二项约定：本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准。凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准。每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；第五条其他约定事项第一项，如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款；宣布贷款提前到期并收回……有权解除合同……(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。专用条款第八条第一项约定：自2019年2月3日起至2022年2月2日止，由上杭农商行在最高贷款本金10万元内，对借款人王胜荣一次或分次发放贷款。上述期间为最高额债权本金确定期间。每笔贷款最后到期日不超过2022年2月2日；第二项贷款利率为月利率，浮动利率，即在基准利率基础上上浮135%。第九条违约责任第二项，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。 合同签订后，王胜荣通过上杭农商行的手机银行平台多次借款、还贷。其中王胜荣分别于2019年2月3日、2月18日、2月20日、2月21日分别借款5万元、3万元、2万元、2万元，以上合计12万元，其中2019年2月3日该笔借款已归还2万元，余欠本金3万元，至今王胜荣尚欠贷款4笔，合计借款金额10万元。电子支用单均约定借期至2022年2月2日，贷款利率为月利率9.302083‰，按月结息，结息日为每月第20日，扣息日为每月第21日。上述借款，王胜荣满额交息至2020年5月20日止，其余欠息至今未予缴纳，经上杭农商行多次催收未果。为此，诉至本院。 本院认为，上杭农商行与王胜荣所签订的《最高额借款合同》，是双方方当事人的真实意思表示，内容合法，属有效合同。2020年2月借款四笔，其中一笔借款归还2万元，其余10万元王胜荣从2020年5月20日起未按约逐月足额支付借款利息，至2020年12月18日止仍欠借期内利息，属违约行为。按双方签订的《最高额借款合同》条款第五条第一款第（一）项约定:“如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或者同时行使以下权利：.....有权解除合同”“借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”王胜荣未按月支付利息，经催告后也未履行付息义务，本案解除借款合同条件成就，上杭农商行有权诉请解除合同并要求王胜荣归还所欠借款本息。对逾期还款违约责任，根据双方约定“贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息”。根据计算复利的相关规定，对上杭农商行借期内的利息约定不违反法律规定，本院予以支持；对罚息及复利的计算利率，以不超过月利率2%为限，超出部分不予支持。上杭农商行的诉讼请求，证据充分，事实清楚，于法有据，本院予以部分支持。王胜荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、福建上杭农村商业银行股份有限公司与王胜荣于2020年2月3日签订的编号HT909530190002760的《最高额借款合同》于2020年12月18日解除； 二、王胜荣在本判决生效后十日内归还福建上杭农村商业银行股份有限公司借款本金10万元，并支付该款从2020年5月21日起至2020年12月18日止按月利率9.302083‰计算的利息及以结欠利息为基数按月利率13.9531245‰计算的复利；上述利息、复利之和以不超过月利率2%计算的金额为限；及支付福建上杭农村商业银行股份有限公司自2020年12月19日起至款清之日止以未还清本金为基数以月利率13.9531245‰计算的利息。 四、驳回福建上杭农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2380元，减半收取计1190元，由王胜荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 范  文  强 二〇二〇年十二月十八日 书记员 郭邱耀（代） 附：本案的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示 根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。