安徽省铜陵市义安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0706民初2661号 原告：徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行，住所地安徽省铜陵市义安区五松镇建设路观湖大厦****网点，统一社会信用代码91340764661448873T。 负责人：张月军，该支行行长。 委托诉讼代理人：张旭，女，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：闫浩，安徽景旺律师事务所律师。 被告：马骥，男，1970年3月15日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行（以下简称徽行井湖支行）与被告马骥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告徽行井湖支行委托诉讼代理人张旭、闫浩到庭参加诉讼，被告马骥经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行井湖支行向本院提出诉讼请求：判令：1.马骥立即归还借款本金人民币40万元、利息暂计21641.9.元、罚息7917元、复利468.66元（利息暂计至2020年11月4日，2020年11月5日起罚息按年利率9.135%、复利按年利率9.135%继续主张至本金结清之日止），计人民币430027.56元，以及为实现债权的律师代理费人民币2.15万元;2.徽行井湖支行对马骥所有的抵押物铜陵市铜官区经依法折价、评估、拍卖和变卖之价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由马骥承担。事实及理由：2019年8月13日,马骥与徽行井湖支行签订了《个人循环借款合同》,合同对借款期限、借款额度有效期间、借款金额、逾期还款责任等进行了约定。2019年8月13日,马骥与徽行井湖支行签订了《个人借款最高额抵押合同》,马骥为向徽行井湖支行借款提供最高额抵押担保，合同明确了抵押担保的范围。2019年8月13日就抵押物铜陵市铜官区办理了《不动产登记证明》。2019年8月13日铜陵市信用融资担保集团有限公司与徽行井湖支行签订了《个人借款最高额保证合同》,为马骥向徽行井湖支行借款200万元本金及利息（包括复利、罚息）等,提供了80%的连带责任担保。后代偿本息共计1639893.28元。2019年11月4日徽行井湖支行按约将200万元通过转账转入马骥账户。《个人借款凭证》载明了年利率、罚息年利率、复利年利率。马骥已逾期未正常归还贷款。故起诉。 马骥未提交书面答辩及证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月13日,借款人(甲方)马骥与贷款人(乙方)徽行井湖支行签订《个人循环借款合同》（合同编号：个循借字第2019081300000249）,约定:乙方向甲方提供的借款额度为2000000元,借款额度有效期间自2019年8月13日至2020年6月20日止,单笔借款最长期限不得超过12个月，在借款额度有效期间终止时,未使用的借款额度自动失效；甲方应将借款用于经营周转或归还过桥资金;单笔借款利率在贷款发放日中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%,浮动比例、借款利率与单笔借款凭证记载不一致的,以单笔借款凭证记载为准，单笔借款期限内，遇中国人民银行调整贷款基准利率的，单笔借款利率的变动执行固定利率，即在贷款期限内，借款利率保持不变；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利;本合同的担保合同：（1）编号2019081200000955的《个人借款最高额保证合同》，担保方式为保证，担保人铜陵市信用融资担保集团有限公司。（2）编号2019081300000460的《个人借款最高额抵押合同》，担保方式为抵押，担保人马骥；乙方因实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等)及由此产生的相关税金（包括但不限于增值税款），均由甲方承担或向乙方进行抵补等内容。 同日，抵押人（甲方）马骥与抵押权人（乙方）徽行井湖支行签订《个人借款最高额抵押合同》,约定:甲方本合同项下最高额抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）;本合同担保的主合同,债务人马骥与乙方自2019年8月13日至2020年6月20日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件;甲方本合同项下最高额抵押担保的最高限额为400000元，其余部分由其他方式提供担保;附房产抵押清单,房产坐落世界花园28栋503室,所有权人马骥,产权证号铜房2013字第××号等内容。被告马骥在抵押合同和房产抵押清单甲方处分别签名确认。合同签订后,2019年8月19日徽行井湖支行与马骥依约办理了世界花园28栋503室房屋的抵押登记手续，铜陵市国土资源局出具皖（2019）铜陵市不动产证明第0018364号《不动产登记证明》，载明：不动产权证号2013019924／铜国用（2005）第35771号，抵押的方式；最高额抵押，担保债权数额40万元等内容。 《个人借款最高额抵押合同》签订当日，保证人(甲方)铜陵市信用融资担保集团有限公司与抵押权人(乙方)徽行井湖支行签订《个人借款最高额保证合同》,约定:甲方本合同项下最高额保证范围包括债权本金及利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等);保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权期限届满之日起两年；本合同担保的主合同,债务人马骥与乙方自2019年8月13日至2020年6月20日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件;本合同所担保的主合同债权的最高本金余额为2000000元整；本合同所担保的主合同额度期限为2019年8月13日至2020年6月20日，每次提款均需办理核保手续，甲方承担80%连带责任保证。 徽行井湖支行于2019年11月4日向马骥指定账户发放贷款2000000元并在《个人借款凭证》中约定正常执行年利率6.09%，逾期（罚息）年利率9.135%，复利利率使用罚息利率标准，贷款到期日2020年6月20日，结息方式为按季付息，到期一次性还本。 借款期间内及借款到期后,马骥均未支付利息也未偿还借款本金。2020年8月28日，铜陵市信用融资担保集团有限公司履行保证责任，归还借款本金并支付利息、罚息、复利合计1639893.28元。截至2020年11月4日,马骥尚欠徽行井湖支行借款本金400000元、利息（期间内利息21641.9元，罚息7917元、复利468.66元）30027.56元。 另查，2020年11月9日，为本案诉讼徽行井湖支行与安徽景旺律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师代理费21500元（430000元×5%）。安徽景旺律师事务所指派闫浩律师代理本案。 本院认为，徽行井湖支行与马骥签订的《个人循环借款合同》及《个人借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示,合法有效。徽行井湖支行于2019年11月4日实际发放了贷款,马骥未及时偿还借款本息,属违约行为,依法应承担违约责任，故徽行井湖支行在扣除铜陵市信用融资担保集团有限公司已经代偿的本息部分要求马骥偿还借款本金400000元及暂计算至2020年11月4日的利息、罚息、复利30027.56元,符合合同约定和法律规定,本院予以支持。徽行井湖支行未实际支付《委托代理合同》约定的律师代理费，考虑到借款合同及抵押合同对律师费的负担均作出了约定，受托律师履行了诉讼代理人的相应职责，结合案件标的额等实际情况，本院将徽行井湖支行主张的律师代理费调整为3000元。马骥作为抵押人以位于铜陵市房屋提供抵押担保,并办理了抵押登记手续,该抵押行为合法有效。徽行井湖支行作为抵押权人在40万元的最高债权额限额内就前述抵押房产享有优先受偿权。马骥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利，应自行承担由此产生的不利后果。据此,依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 一、被告马骥于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行借款本金400000元并支付利息（截至2020年11月4日的利息、罚息、复利合计为30027.56元,此后的罚息、复利按照《个人循环借款合同》的约定计算至借款本金付清之日止）、律师代理费3000元； 二、若被告马骥未履行本判决第一项确定的金钱给付义务，原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行有权对被告马骥所有的位于铜陵市房屋【不动产权证号：2013019924／铜国用（2005）第35771号】折价、拍卖、变卖的价款在400000元最高债权限额内优先受偿； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司铜陵井湖支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8073元，减半收取4037元，由被告马骥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  周文进 二〇二〇年十二月二十六日 书记员  王 秀 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。