广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初3749号 原告：中国农业银行股份有限公司平南县支行，住所地广西平南县平南镇朝阳路**。统一社会信用代码：914508212004954747Y。 负责人：何新，该支行行长。 委托诉讼代理人：郭荣，男，该行职员。 委托诉讼代理人：张彬强，男，该行职员。 被告：陆仲勇，男，1975年2月13日出生，汉族，户籍地广西平南县，现住广西平南县。 被告：方菊莲，女，1971年4月1日出生，汉族，系陆仲勇配偶，户籍地广西平南县，现住广西平南县。 原告中国农业银行股份有限公司平南县支行（以下简称农行平南支行）与被告陆仲勇、方菊莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月30日公开开庭进行了审理。原告农行平南支行的委托诉讼代理人郭荣、张彬强及被告陆仲勇到庭参加诉讼，被告方菊莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行平南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陆仲勇、方菊莲偿还原告贷款本金285005.52元和计至2020年9月15日止的利息3480.22元、以及至还清日止按合同约定利率和计息办法应计付的利息；2.判令解除原告与上述被告签订的《个人购房担保借款合同》，合同编号：45020120170002193；3.判令原告对被告用于抵押的房屋享有抵押权，在依法拍卖或变卖所得价款有优先受偿权；4.判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由:陆仲勇、方菊莲因购房产资金不足，于2017年4月14日在原告处借款31.6万元，期限为20年，借款种类为一手住房贷款，还款方式按月等额本息，用途为购买房产，以平南县房屋［不动产权证号：桂（2018）平南县不动产权第××号、0002643号］作抵押。根据被告申请，原告于2017年1月10日与被告签订了《个人购房担保借款合同》，并于2019年10月15日办理了不动产权抵押登记。依上述合同约定，原告对被告陆仲勇发放了贷款。被告陆仲勇、方菊莲从2020年5月22日起未按合同约定偿还该笔贷款本息，经原告多次催收，借款人仍不履行还款义务。至2020年9月15日止，被告方菊莲、陆仲勇尚欠原告贷款本金285005.52元及利息3480.22元，本息合计289555.20元，已构成违约，损害了原告的合法权益。 被告陆仲勇承认原告农行平南支行提出的全部诉讼请求，因发生交通事故需要赔偿对方很多钱，没有能力继续偿还本金借款，同意解除合同。 被告方菊莲未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告陆仲勇、方菊莲是夫妻关系。2016年12月26日，陆仲勇向原告农行平南支行申请贷款31.6万元用于购房，方菊莲作为申请人配偶和抵／质押人（共有人）签字。2017年1月10日，被告陆仲勇作为借款人及抵押人，被告方菊莲作为抵押人，与原告农行平南支行（贷款人、抵押权人）、平南县兴滨房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120170002193），主要内容为：1.合同第二十三条约定借款金额为31.6万元。2.第二十四条约定借款用途为购买住房，购买的房产位于平南镇××·华府天地××单元××号。3.第二十五条约定借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。4.第二十六条约定借款执行利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮零%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。5.第1.4.1条第（3）种方式为自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。6.第二十八条约定借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入平南县兴滨房地开发有限公司的账户。7.第二十九条约定还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。8.第二十一条、第三十二条、第三十五条约定借款担保方式为阶段性保证担保＋抵押，由阶段性保证人平南县兴滨房地开发有限公司提供保证担保，保证期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续；由抵押人陆仲勇、方菊莲以平南镇××·华府天地××单元××号房［房地产权属证书编号：桂（2016）平南县不动产证明第0001024号］提供抵押担保。9.第9.2.1条约定抵押担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。10.第11.1条约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后的一个工作日）起罚息利率相应调整。11.第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.第11.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。案涉抵押房屋于2017年4月12日办理了预售商品房抵押权预告登记，于2019年10月15日办理了抵押权登记[不动产登记证明编号：桂（2019）平南县不动产证明第0013821号]。案涉抵押房屋为陆仲勇与方菊莲共同共有[不动产权证号：桂（2018）平南县不动产权第0002642、0002643号]。 2017年4月14日，原告依约发放了贷款31.6万元至平南县兴滨房地开发有限公司的账户，借款凭证载明的到期日期为2037年4月13日，执行利率为4.9%，逾期利率为7.35%。从2020年5月22日，被告陆仲勇未按合同约定偿还贷款本息，截至2020年9月15日止，陆仲勇尚欠原告贷款本金285005.52元、利息3480.22元。 本院认为，原告农行平南支行与被告方菊莲、陆仲勇签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，是合法有效的合同，应受法律保护。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告方菊莲、陆仲勇却没有按照合同的约定偿还借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。现借款人陆仲勇自认已无力按期偿还借款本息，原告请求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告方菊莲、陆仲勇偿还尚欠本金285005.52元及利息[利息（含罚息、复利）的计算方法为：截止至2020年9月15日的利息为3480.22元；从2020年9月16日起至实际清偿之日止，以借款本金285005.52元为基数，正常的利息按年利率4.9%计算，逾期的利息按年利率7.35%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利]。 本案借款系用于购买方菊莲、陆仲勇共有的房屋，属于夫妻共同债务，应由方菊莲、陆仲勇共同偿还。 被告方菊莲、陆仲勇以其购买的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押权登记手续，故原告请求对抵押的房屋拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司平南县支行与被告陆仲勇、方菊莲于2017年1月10日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120170002193）； 二、被告方菊莲、陆仲勇归还借款本金285005.52元并支付利息给原告中国农业银行股份有限公司平南县支行[利息（含罚息、复利）的计算方法为：截止至2020年9月15日的利息为3480.22元；从2020年9月16日起至实际清偿之日止，以借款本金285005.52元为基数，正常的利息按年利率4.9%计算，逾期的利息按年利率7.35%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利]； 三、原告中国农业银行股份有限公司平南县支行对拍卖或变卖位于平南县房屋［不动产权证号：桂（2018）平南县不动产权第0002642、0002643号］所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费5628元，减半收取计2814元（原告已预交），由被告方菊莲、陆仲勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5628元（款汇至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农业贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李仲权 二〇二〇年十二月七日 法官助理 甘 艳 书 记 员 唐楚雯