上海金融法院民 事 判 决 书（2019）沪74民初3480号原告：交通银行股份有限公司上海浦东分行，营业场所中国(上海)自由贸易试验区。负责人：陈勇刚，行长。原告：平安银行股份有限公司上海分行，营业场所中国(上海)自由贸易试验区。负责人：张朝晖，行长。上述两原告的共同委托诉讼代理人：孙瑜，上海段和段律师事务所律师。上述两原告的共同委托诉讼代理人：田逾哲，上海段和段律师事务所律师。被告：上海同福易家丽企业发展有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：黄国宝。被告：上海同福易家丽投资控股有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：陈萍。被告：上海易家丽家居市场经营管理有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：陆爱利。委托诉讼代理人：谢勇刚，男，该公司员工。被告：上海金山易家丽家居市场经营管理有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：黄国宝。被告：上海金山新昊华资产管理有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人：任福明。被告：陈萍，男，汉族，1964年1月6日出生，住上海市浦东新区。被告：陆爱华，女，汉族，1964年8月4日出生，住上海市浦东新区。原告交通银行股份有限公司上海浦东分行(以下简称交通银行)、平安银行股份有限公司上海分行(以下简称平安银行)诉被告上海同福易家丽企业发展有限公司(以下简称同福发展公司)、上海同福易家丽投资控股有限公司(以下简称同福控股公司)、上海易家丽家居市场经营管理有限公司(以下简称易家丽家居公司)、上海金山易家丽家居市场经营管理有限公司(以下简称金山易家丽公司)、上海金山新昊华资产管理有限公司(以下简称新昊华公司)、陈萍、陆爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月21日公开开庭进行了审理。两原告的共同委托诉讼代理人孙瑜、田逾哲，被告易家丽家居公司的委托诉讼代理人谢勇刚到庭参加诉讼。其余被告经传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行和平安银行共同诉请：1.同福发展公司归还交通银行贷款本金人民币(币种下同)573,337,500元。2.同福发展公司向交通银行支付自2018年9月22日起至2019年12月6日止的利息69,586,115.75元。3.同福发展公司向交通银行支付自2019年12月7日起至贷款本息实际清偿日止的利息、逾期利息及复利(计算方法及利率依照《人民币银团贷款协议》及相关补充协议的约定计算)。4.同福发展公司归还平安银行贷款本金191,112,500元。5.同福发展公司向平安银行支付自2018年9月22日起至2019年12月6日止的利息23,195,371.92元。6.同福发展公司向平安银行支付自2019年12月7日起至贷款本息实际清偿日止的利息、逾期利息及复利(计算方法及利率依照《人民币银团贷款协议》及相关补充协议的约定计算)。7.交通银行和平安银行有权对同福发展公司的相关房产行使抵押权，以抵押房产折价或者以拍卖、变卖抵押房产所得的价款优先清偿上述1至6项债务，抵押房产折价或者拍卖、变卖后，不足部分由同福发展公司继续清偿。前述抵押房产是：(1)位于上海市金山区城河路**的房产，《不动产登记证明》编号是沪(2016)金字不动产证明第**；(2)位于上海市金山区)位于上海市金山区城河路**的房产，《不动产登记证明》编号是沪(2016)金字不动产证明第**安银行有权对相关质押财产行使质权，以质押财产折价或者以拍卖、变卖质押财产所得的价款优先清偿上述1至6项债务，质物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由同福发展公司继续清偿。前述质押财产是同福控股公司持有的同福发展公司的所有股权。9.同福控股公司、易家丽家居公司、金山易家丽公司、新昊华公司、陈萍和陆爱华对上述1至6项债务承担连带清偿责任。10.案件受理费、财产保全费和公告费由所有被告共同承担。庭审中，交通银行和平安银行明确贷款提前到期日为本院立案之日即2019年12月13日，并重新明确了前述第2、3、5、6项诉请的各项利息：1.交通银行主张的各项利息：(1)自2018年9月22日起至2018年11月1日止的期内利息，以573,750,000元为基数，按年利率5.39%计算；(2)自2018年11月2日起至2019年8月29日止的期内利息，以573,450,000元为基数，按年利率9.8%计算；(3)自2019年8月30日起至2019年9月2日止的期内利息，以573,352,500元为基数，按年利率12%计算；(4)自2019年9月3日起至2019年12月13日止的期内利息，以573,337,500元为基数，按年利率12%计算；(5)自2019年12月14日起至贷款实际清偿日止的逾期利息，以573,337,500元为基数，按年利率18%计算；(6)复利，以2018年9月22日起至2019年12月13日止的期内利息为基数，按年利率18%，自2019年12月14日起计至贷款实际清偿日止。2.平安银行主张的各项利息：(1)自2018年9月22日起至2018年11月1日止的期内利息，以191,250,000元为基数，按年利率5.39%计算；(2)自2018年11月2日起至2019年8月29日止的期内利息，以191,150,000为基数，按年利率9.8%计算；(3)自2019年8月30日起至2019年9月2日止的期内利息，以191,117,500元为基数，按年利率12%计算；(4)自2019年9月3日起至2019年12月13日止的期内利息，以191,112,500元为基数，按年利率12%计算；(5)自2019年12月14日起至贷款本息实际清偿日止的逾期利息，以191,112,500元为基数，按年利率18%计算；(6)复利，以2018年9月22日至2019年12月13日的期内利息为基数，按年利率18%，自2019年12月14日起计至贷款实际清偿日止。事实和理由：交通银行和平安银行组成银团向同福发展公司提供了8亿元贷款，同福发展公司等分别提供了抵押、质押和保证担保。履约过程中，虽多次展期，但同福发展公司仍不能依约还款。同福发展公司还擅自将抵押物重复抵押给他人。由于同福发展公司涉诉多起案件，抵押物已被多次查封。因此，两家银行依约提前收贷，要求实现主、从债权。被告易家丽家居公司当庭未发表答辩意见，表示庭后提交书面意见，但一直没有提交。其余被告既未到庭应诉，也没有提交书面答辩意见。原告举证如下：1.《人民币银团贷款协议》1份、《同福发展公司股东决定》1份、《承诺函》2份、《人民币银团贷款协议补充协议》1份、《补充协议》8份、《授信补充协议》1份、《授信业务变更协议》3份、《人民币银团贷款协议变更补充协议》4份、《借款人及保证人承诺书》1份，证明交通银行、平安银行与同福发展公司之间的借款合同关系。2.《房地产抵押合同》1份、《上海市房地产权证》2份、《不动产登记证明》2份，证明同福发展公司以其房产提供了抵押担保。3.《股权质押协议》1份、《同福控股公司股东会决议》1份、《股权出质设立登记通知书》1份，证明同福控股公司以其持有的股权提供了质押担保。4.《公司保证协议》4份、《自然人保证协议》1份、《保证协议补充协议》4份、《易家丽家居公司股东会决议》1份、《金山易家丽公司股东决定》1份、《新昊华公司股东决定》1份，证明6名被告提供了保证担保。5.《提款申请书》3份、《放款通知书》3份、《借款额度使用申请书》3份、《借款收据》3份，证明银行履行了放款义务。6.银行回单、已还利息明细表，证明同福发展公司已归还了部分本金和利息。7.抵押房屋的登记信息，证明同福发展公司将其房产重复抵押给他人，并且已被相关法院查封。8.陈萍与陆爱华的人口信息、《结婚证》、《居民户口簿》以及根据本院调查令向婚姻登记机关调取的《结婚申请书》，证明陈萍与陆爱华系夫妻关系且持续至今。被告易家丽家居公司当庭未发表质证意见，也没有在法庭指定的时间内提交书面质证意见。本院认为，上述材料，互相印证，形成了有效证据链，能够证明两家银行诉称的事实，故均予采信。所有被告均无举证。根据上述证据，本院认定如下事实：(一)主债务事实交通银行、平安银行与同福发展公司曾签订了1份《人民币银团贷款协议》(该协议没有记载签署日期和编号，下述《人民币银团贷款协议变更补充协议》载明该《人民币银团贷款协议》签订于2016年11月11日)。主要约定(原则上直接引用原文，有时为表述方便有所更改或根据案情需要只表述了部分内容，下述其他材料均如此)：交通银行作为牵头行、贷款代理行、担保代理行，交通银行和平安银行作为贷款人，向借款人同福发展公司提供不超过8亿元的贷款。第2.3条款：贷款期限120个月。第3.1条款：协议项下之贷款将用于偿还借款人之委托贷款、银行贷款及股东借款，未经全体贷款人同意，借款人不得将贷款挪作他用。第6.1条款：分期归还本金，即：2017年5月25日还1,000万元，2017年11月1日还1,000万元，2018年5月25日还1,500万元，2018年11月1日还1,500万元，2019年5月27日还2,500万元，2019年11月1日还2,500万元，……2026年11月1日还7,500万元。第8.1和8.2条款：贷款利率为人民币同期贷款基准利率的110%，按日计息，每季度最后1个月的21日或最终到期日为付息日。第15.2条款：如借款人违约，则应承担贷款人为实现债权而实际发生的一切合理费用，包括但不限于诉讼费、诉讼保全费、强制执行费、律师代理费等。第20.1条款：违约事件包括：未按约付款；借款人的财产已被强制执行、扣押、查封、冻结、或卷入任何诉讼、仲裁、行政强制行为而将要给贷款人造成损失，或可能严重影响借款人的履约能力……。第20.3条款：如借款人违约，贷款人有权宣布全部或部分贷款本金连同利息、逾期利息、罚息、复利等款项立即到期应付，有权行使担保权利。第20.4条款：若借款人未按约还本付息或支付任何应付款项，贷款人有权计收逾期利息，逾期利息按贷款利率加收50%。贷款人有权对应付未付的利息、逾期利息、罚息计收复利，复利的利率为贷款利率加收50%。附表一：交通银行承贷6亿元，平安银行承贷2亿元。上述《人民币银团贷款协议》签订后，借贷双方2次变更利率：即：(1)2018年10月31日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《人民币银团贷款协议变更补充协议》。第2.1和2.2条款约定：自2018年11月1日起(含该日)，利率调整为人民币贷款基准利率的200%，此前已发放的贷款仍执行原贷款利率。但两家银行在诉讼中提交了1份《关于诉讼请求中利息、逾期利息、复利计算的情况说明》，自愿对2018年11月1日这一天仍适用之前的利率。(2)2019年8月29日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《人民币银团贷款协议变更补充协议》。第2.1和2.2条款约定：自2019年8月30日起(含该日)，利率调整为年12%。上述《人民币银团贷款协议》签订后，借贷双方2次变更付息时间，即：(1)2018年12月14日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《人民币银团贷款协议变更补充协议》。第2.1条款约定：自2018年12月起，将付息日调整为每年9月21日或最终到期日。(2)2019年9月12日，交通银行、平安银行与同福公司签订了1份《人民币银团贷款协议变更补充协议》。第2.1条款约定：自2019年9月18日起，付息日调整为每年3月20日或最终到期日。上述《人民币银团贷款协议》签订后，借贷双方3次展期，即：(1)2018年10月31日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《授信业务变更协议》。第二条约定：债务人原应于2018年11月1日归还本金1,500万元，现将其中1,460万元延至2019年9月1日还款，展期期间仍适用原到期日的贷款利率。(2)2019年5月23日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《授信业务变更协议》。第二条约定：原定于2019年5月27日归还本金2,500万元，现延至2020年1月6日，展期期间适用原到期日的贷款利率。(3)2019年8月29日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《授信业务变更协议》。第二条约定：原定于2019年9月1日归还本金1,460万元，现将其中1,447万元延至2020年2月24日；原定于2019年11月1日归还本金2,500万元，延至2020年2月24日；展期期间适用原到期日的贷款利率。本案所有被告曾向交通银行和平安银行出具了1份《借款人及保证人承诺书》(没有签署时间)，载明：除继续按银团贷款合同履约外，自2019年6月起每月25日(含)前归还本金100万元，直至贷款全部结清。(二)担保事实2016年11月11日，交通银行、平安银行与同福发展公司签订了1份《房地产抵押合同》，主要约定：同福发展公司以其相关房产为上述《人民币银团贷款协议》的债务提供抵押担保。抵押的不动产是：(1)坐落于上海市金山区城河路XXX号4)坐落于上海市金山区城河路******海市金山区城河路XXX号1至4层、)坐落于上海市金山区城河路****贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。上述抵押已经办理了登记，《不动产登记证明》的编号分别是沪(2016)金字不动产证明第XXXXXXXX号、沪(2016)金字不动产证明第XXXXXXXX号。2016年11月11日，交通银行与同福发展公司、同福控股公司签订了1份《股权质押协议》。主要约定：同福控股公司以其持有的同福发展公司100%股权提供质押担保。质押担保范围包括上述8亿元贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。该股权质押在上海市金山区市场监督管理局办理了登记，《股权出质设立登记通知书》的编号为股质登记设字[282017]第0005号。2016年11月11日，交通银行、平安银行与同福控股公司签订了1份《公司保证协议》。主要约定：同福控股公司为上述《人民币银团贷款协议》的履行提供连带责任保证。保证期间为主债务履行期限届满之日起2年；贷款人宣布主债务全部提前到期的，以提前到期日为所有债务履行期限届满日。保证担保的范围包括贷款本金及利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等。同日，交通银行、平安银行与易家丽家居公司、金山易家丽公司、新昊华公司也分别签订了《公司保证协议》，内容与上述同福控股公司的保证协议一致。交通银行、平安银行与陈萍、陆爱华签订了1份《自然人保证协议》，保证的主债务、方式、范围和期间亦与上述同福控股公司的保证协议一致，但该协议未载明签署日期。上述《保证协议》签订后，交通银行、平安银行和上述6名保证人又于2018年10月31日、2018年12月18日、2019年8月29日、2019年9月17日4次签订《保证协议补充协议》，约定：全体保证人知悉并同意前述4份《人民币银团贷款协议变更补充协议》，同意继续对变更后的主债务承担保证责任。(三)履约事实交通银行和平安银行分3笔共发放了8亿元贷款，即：第1笔1.9亿元；第2笔4亿元；第3笔2.1亿元。同福发展公司共归还了本金35,550,000元，即：2017年5月25日还10,000,000元，2017年11月1日还10,000,000元，2018年5月25日还15,000,000元，2018年11月1日还400,000元，2019年8月29日还130,000元，2019年9月2日还20,000元。交通银行和平安银行确认，上述每次还款，均按承贷比例确定归还两家银行的本金，即交通银行3/4，平安银行1/4。交通银行和平安银行庭审时明确承认，截止2018年9月21日的各种利息已经全部结清。同福发展公司将前述抵押房产2次重复抵押给他人，均办理了登记。第1次：抵押给上海爱建信托有限责任公司，抵押权的设定时间是2017年11月24日。第2次：抵押给黄炎，抵押权的设定时间是2018年5月22日。上述抵押房产因同福发展公司涉诉，被上海市第一中级人民法院、上海市宝山区人民法院分别查封。(四)其它事实陈萍和陆爱华于1986年登记结婚，夫妻关系存续至今。本院认为：各被告或未到庭应诉，或到庭但未发表答辩意见，视为放弃其答辩权。本案各项主、从合同均合法有效。同福发展公司存在3项违约行为，即：未依约还款，在履约期间将抵押房产重复抵押给他人，抵押的房产被查封。因此，交通银行和平安银行有权提前收贷，同福公司应归还本金并支付期内利息(根据归还本金和利率调整的情况分段计算)、逾期利息和复利，各担保人应依约承担担保责任。由于可以计收复利，为防止债权人最终获得的各项利息总额可能过高，有必要限制债权人取得的各项利息的上限。参照国家对民间借贷利率的规制，本院确定债权人最终取得的各项利息，不能超过按以下计算方式确定的金额，即以借款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款期间计算的金额。两家银行诉请的以下内容不应支持：(1)两家银行主张以立案时间为提前收贷日，但此时提前收贷的主张尚未送达主债务人，故应以同福公司收到诉状副本之日即2019年12月17日作为贷款期限届满日。(2)两家银行要求行使质权，但质权的设立只有登记才发生效力，而登记的质权人仅有交通银行，故对平安银行要求行使质权的主张不予支持。至于平安银行如何分享质权，系其与交通银行之间的内部关系，本院不作处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百一十九条第二、三款、第二百二十一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海同福易家丽企业发展有限公司应于判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司上海浦东分行贷款本金573,337,500元。二、被告上海同福易家丽企业发展有限公司应于判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司上海浦东分行支付各项利息，包括：1.自2018年9月22日起至2018年10月31日止的期内利息，以573,750,000元为基数，按年利率5.39%计算；2.2018年11月1日的期内利息，以573,450,000元为基数，按年利率5.39%计算；3.自2018年11月2日起至2019年8月28日止的期内利息，以573,450,000元为基数，按年利率9.8%计算；4.2019年8月29日的期内利息，以573,352,500元为基数，按年利率9.8%计算；5.自2019年8月30日起至2019年9月1日止的期内利息，以573,352,500元为基数，按年利率12%计算；6.自2019年9月2日起至2019年12月17日止的期内利息，以573,337,500元为基数，按年利率12%计算；7.逾期利息，以573,337,500元为基数，自2019年12月18日起至实际清偿日止，按年利率18%计算；8.复利，以上述2018年9月22日起至2019年12月17日止的期内利息为基数，按年利率18%，自2019年12月18日起计算至实际清偿日止。原告交通银行股份有限公司上海浦东分行最终取得的各项利息的总和不得超过按以下计算方式确定的金额，即以贷款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款时间计算的金额。三、被告上海同福易家丽企业发展有限公司应于判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行贷款本金191,112,500元。四、被告上海同福易家丽企业发展有限公司应于判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司上海分行支付各项利息，包括：1.自2018年9月22日起至2018年10月31日止的期内利息，以191,250,000元为基数，按年利率5.39%计算；2.2018年11月1日的期内利息，以191,150,000元为基数，按年利率5.39%计算；3.自2018年11月2日起至2019年8月28日止的期内利息，以191,150,000元为基数，按年利率9.8%计算；4.2019年8月29日的期内利息，以191,117,500元为基数，按年利率9.8%计算；5.自2019年8月30日起至2019年9月1日止的期内利息，以191,117,500元为基数，按年利率12%计算；6.自2019年9月2日起至2019年12月17日止的期内利息，以191,112,500元为基数，按年利率12%计算；7.逾期利息，以191,112,500元为基数，自2019年12月18日起至实际清偿日止，按年利率18%计算；8.复利，以上述2018年9月22日起至2019年12月17日止的期内利息为基数，按年利率18%，自2019年12月18日起计算至实际清偿日止。原告平安银行股份有限公司上海分行最终取得的各项利息的总和不得超过按以下计算方式确定的金额，即以贷款本金为基数，以年利率24%为标准，按实际欠款时间计算的金额。五、如被告上海同福易家丽企业发展有限公司不履行上述第一至第四项判决，原告交通银行股份有限公司上海浦东分行和平安银行股份有限公司上海分行可以与上海同福易家丽企业发展有限公司协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿；如双方未就抵押权实现方式达成协议的，交通银行股份有限公司上海浦东分行和平安银行股份有限公司上海分行可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归上海同福易家丽企业发展有限公司所有，不足部分由上海同福易家丽企业发展有限公司继续清偿。上述判决所述的抵押财产是：(1)坐落于上海市金山区城河路XXX号4幢1至5层、9幢)坐落于上海市金山区城河路******2016)金字不动产证明第XXXXXXXX号；(2)坐落于上海市金山区城河路XXX号1至4层、地下1层的房产，)坐落于上海市金山区城河路****字不动产证明第XXXXXXXX号。六、如被告上海同福易家丽企业发展有限公司不履行上述第一至第四项判决，原告交通银行股份有限公司上海浦东分行可以与被告上海同福易家丽投资控股有限公司协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归上海同福易家丽投资控股有限公司所有，不足部分由上海同福易家丽企业发展有限公司继续清偿。上海同福易家丽投资控股有限公司承担质押担保责任后，有权向上海同福易家丽企业发展有限公司追偿。上述判决所述的质押财产是：上海同福易家丽投资控股有限公司持有的上海同福易家丽企业发展有限公司股权，在上海市金山区市场监督管理局办理的《股权出质设立登记通知书》的编号是股质登记设字[282017]第0005号。七、被告上海同福易家丽投资控股有限公司、上海易家丽家居市场经营管理有限公司、上海金山易家丽家居市场经营管理有限公司、上海金山新昊华资产管理有限公司、陈萍、陆爱华对上述第一至第四项判决承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告上海同福易家丽企业发展有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,327,957.44元、财产保全费5,000元，由被告上海同福易家丽企业发展有限公司、上海同福易家丽投资控股有限公司、上海易家丽家居市场经营管理有限公司、上海金山易家丽家居市场经营管理有限公司、上海金山新昊华资产管理有限公司、陈萍、陆爱华共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市高级人民法院。审 判 长  张 聪审 判 员  范德鸿人民陪审员  匡丽英二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  练维宇书 记 员  王路遥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百一十九条……债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百二十一条质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。