广东省东源县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1625民初1609号原告：广东东源农村商业银行股份有限公司，住所地：东源县*********，统一社会信用代码：914416********0189。法定代表人：罗锦文，董事长。委托诉讼代理人：李文峰、黄日清，该公司员工。被告：刘恳，男，汉族，1975年5月13日出生，住广东省东源县***********，公民身份号码：441************719。被告：欧丽花，女，汉族，1981年8月1日出生，住广东省东源县***********，公民身份号码：441************724。被告：刘玉先，女，汉族，1955年6月28日出生，住广东省东源县**************，公民身份号码：442************721。被告：刘仕威，男，汉族，1943年5月24日出生，住广东省东源县**************，公民身份号码：442************710。原告广东东源农村商业银行股份有限公司与被告刘恳、欧丽花、刘玉先、刘仕威金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东东源农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李文峰、被告刘恳到庭参加诉讼。被告欧丽花、刘玉先、刘仕威经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东东源农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘恳、欧丽花向原告偿还剩余借款本金人民币148000元及利息（计算如下：暂计至2020年6月20日利息为人民币5117.6元、罚息为人民币44763.88元，自2020年6月21日起至清偿之日止利息、罚息按合同约定的逾期罚息利率在年利8.5%的基础上上浮40%，即11.9%计算至还清款之日止）给原告。截止至2020年6月20日，上述款项共计人民币197881.48元；2、判令原告对被告刘玉先、刘仕威以其夫妻共有的登记在刘仕威名下位于东源县**************（粤房地证字第C5343852号）在价值范围内对上述借款本息及原告实现债权的费用享有抵押优先受偿权；3、本案的一切诉讼费用由上述被告共同承担。事实和理由：2015年11月19日，被告刘恳、欧丽花以房屋装修为由向原告广东东源农村商业银行股份有限公司借款人民币150000元。2015年11月19日双方签订了《个人借款合同》，约定被告刘恳、欧丽花向原告借款本金人民币150000元，借款期限从2015年11月19日至2017年11月18日，贷款利率为固定利率，执行年利率8.5%，并对借款利息、逾期利息、罚息等做了约定，采取按期付息，按期还本还款法。被告刘恳、欧丽花均在《个人借款合同》尾页借款人栏签字确认借款合同内容。2015年11月19日，被告刘玉先、刘仕威以其夫妻共有的登记在刘仕威名下位于东源县**************（粤房地证字第C5343852号）为其借款作抵押担保，并签订了《抵押担保合同》和办理了抵押登记（不动产登记证明为：粤房地他项权证东源县字第1820127757号）。原告依照被告刘恳、欧丽花的提款申请于2015年11月19日向被告发放贷款人民币150000元，被告刘恳、欧丽花在《借款借据》上予以签章，对借款金额为人民币150000元，支付情况等内容进行确认。至此，原告已依约履行了合同义务。合同到期后，被告刘恳、欧丽花未按照合同约定全额归还贷款本金及利息，截止至2020年6月20日，被告拖欠原告本金人民币148000元、利息为人民币5117.6元、罚息为人民币44763.88元，原告多次催收未果。综上所述，原告认为：被告向原告借款的事实清楚的，证据也是确凿充分的，被告理应依法偿还拖欠原告的借款本金148000元及相应利息，且应按《个人借款合同》约定承担原告为实现债权而支付的诉讼费等费用；被告刘玉先、刘仕威以其夫妻共有的登记在刘仕威名下房产为其上述借款作担保，原告也依法办理了抵押登记手续，原告依法在抵押物的价值范围内享有优先受偿权。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告刘恳对原告的起诉没有意见。被告欧丽花、刘玉先、刘仕威未在答辩期限内向本院提交答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据。经审理查明，2015年11月19日，被告刘恳以房屋装修为由，向广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行申请借款人民币150000元。同日，广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行作为贷款人、被告刘恳、欧丽花作为借款人签订《个人借款合同》，合同约定：“1、借款金额拾伍万元整，借款用途是房屋装修，借款期限是2015年11月19日起至2017年11月18日。2、本合同约定贷款利率为固定利率，为年利率8.5%，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。3、以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由甲方承担。”贷款人广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行，借款人刘恳、欧丽花均分别在该《个人借款合同》盖章、签名及按指印确认。2015年11月19日，被告刘仕威、刘玉先作为抵押人与广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行签订《抵押担保合同》，合同主要约定：“1、本合同抵押担保的范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2、抵押物为《抵押物品清单》所列房产位于东源县**************房地产（证号：粤房地证字第**），被告刘恳作为抵押人、被告刘玉先作为财产共有人在该清单签名。”2015年11月19日，广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行就被告刘恳提供的上述房产办理了抵押权他项权证。2015年11月19日，广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行向被告刘恳发放了150000元，并向被告刘恳出具《借款借据》，载明：“借款金额150000元，年利率8.5%，到期日期：2017年11月18日，还款方式为协议还款。”被告刘恳、欧丽花及广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行在该《借款借据》签名、盖章确认。2017年11月18日贷款到期后，被告刘恳并未履行还款义务，截至2020年6月20日，被告刘恳已还本金2000元，仍欠原告借款本金148000元，利息付至2017年6月20日，2017年6月21日至2017年11月18日按年利率8.5%计算利息为5117.6元，逾期按年利率11.9%计算利息为44763.88元。另查，被告刘恳与被告欧丽花为夫妻关系，被告刘玉先、刘仕威为被告刘恳的父母亲。2013年12月31日粤银监复866号《关于广东东源农村商业银行股份有限公司开业的批复》第七条：33家分支机构（包括骆湖支行）在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。故本案原告诉讼主体适格。上述事实有原告提供的：营业执照、刘恳、欧丽花、刘玉先、刘仕威身份证、户口本、婚姻状况证明、《借款申请书》、《自然人（农户）借款申请表》、《个人借款合同》《分期还款协议书》、《抵押人声明书》、《抵押担保合同》、《抵押物品清单》、《房地产权证》、《他项权证》、《提款申请表》、《借款借据》、《个人借款委托支付协议》、委托支付放款凭证、《贷款到期通知书》、《逾期贷款催收通知书》《贷款逾期未还款明细》及开庭笔录等予以证实，并经庭审认证，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，广东东源农村商业银行股份有限公司骆湖支行与被告刘恳、欧丽花协商一致订立《个人借款合同》，内容未违反法律法规的禁止性规定，《个人借款合同》合法有效。原告依约向被告刘恳、欧丽花发放了借款150000元，被告刘恳、欧丽花没有按约定归还借款本息，显属违约，依法应承担违约责任。虽然被告欧丽花在借款申请书、申请表、提款申请表没有签名，但《个人借款合同》和借款借据均已签名，且借款用途是支付装修款，属于家庭开支。故被告刘恳、欧丽花应共同承担归还借款本金148000元及相应利息的民事责任。抵押人刘玉先、刘仕威在《抵押人声明》、《抵押担保合同》、《抵押物品清单》上签名确认，约定以位于东源县***************地产（证号：粤房地证字第：粤房地证字第**办理了抵押担保手续，且在抵押期限内，该抵押担保合法有效，原告依法享有对该抵押房产的抵押权，故对原告关于在抵押担保范围内对抵押人提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿的主张，本院予以支持。被告欧丽花、刘玉先、刘仕威经传票传唤，无正当理由不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘恳、欧丽花于本判决生效之日起十日内共同向原告广东东源农村商业银行股份有限公司归还借款本金148000元及利息（利息计算如下：2017年6月21日至2017年11月18日利息5117.6元，2017年11月19日至2020年6月20日逾期利息44763.88元，自2020年6月21日起以借款本金148000元为基数，按年利率11.9%计算至还清款之日止）给原告广东东源农村商业银行股份有限公司。二、原告广东东源农村商业银行股份有限公司对被告刘玉先、刘仕威以其夫妻共有的登记在刘仕威名下位于东源县***************屋（粤房地证字第C5343852号）在第一项判决确定的债权及相关诉讼费用（包括一审案件受理费等）范围内折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。如果债务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2129元（按简易程序收取），由被告刘恳、欧丽花、刘玉先、刘仕威负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 员  叶 芳二〇二〇年十二月十日法官助理  赵亚萍书 记 员  黄赵冰