上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0110民初22675号原告：中国农业银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。负责人：陈东，行长。委托诉讼代理人：孙时军，男。委托诉讼代理人：唐勇林，男。被告：王少敏，男，1989年11月2日生，汉族，住陕西省。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行与被告王少敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙时军到庭参加诉讼。被告王少敏经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告贷款本金125,700元和以125,700元为基数所产生的截止2020年12月7日的罚息6014.74元，以及以125,700元为基数，自2020年12月8日起至实际清偿日止，按照《个人自助小额借款合同》第8.1条约定利率计算的逾期利息；2.判令被告支付原告截止2020年12月7日的贷款利息5331.14元和以5331.14元为基数所产生的复利356元，以及以5331.14元为基数，自2020年12月8日起至实际清偿日止的，按照《个人自助小额借款合同》第8.1条约定利率计算的逾期利息。事实和理由：被告于2019年6月11日在原告(农行)网上银行上申请了一笔总额度为125,700元的个人自助小额消费贷款。经原告审核同意后，原、被告签订了线上《个人自助小额借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX)。同日，被告在原告(农行)网上银行上申请放款125,700元，原告随即通过网上银行向被告卡号为XXXXXXXXXXX********的借记卡中发放了一笔金额为125,700元的个人自助小额消费贷款，贷款利率为年利率6.53%，贷款期限自2019年6月11日起至2020年6月10日止，按月结息，到期还本。然而被告在支付4期(2019年7月-10月)利息后，从2019年11月起再未按合同约定支付贷款利息。原告多次催讨无果。截止2020年12月7日被告尚欠原告本金125,700元，未结清正常利息5331.14元，罚息6014.74元及复利356元。被告王少敏未到庭应诉答辩。本院经审理认定事实如下：2019年6月11日，被告通过农行掌上银行在线申请个人自助小额综合消费贷款125,700元。在线申请贷款过程中，被告需点击“阅看并同意《个人自助小额借款合同》”，并使用其本人办理开通的“K宝”秘钥才可完成贷款申请。《个人自助小额借款合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXXXXXX)约定：借款人王少敏，贷款人中国农业银行股份有限公司上海五角场支行，自2019年6月11日至2020年6月10日止，借款人可以在125,700元的借款本金额度内向贷款人申请贷款；上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月；实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；借款人与贷款人约定按自主支付方式提取贷款，借款人通过签约开通的农业银行“卡捷贷”功能进行借款支用的，借款人关联“卡捷贷”的结算账户为：账号/卡号XXXXXXXXXXX********；还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务，贷款人有权提前收回已发放借款；与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达，若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址等。原告提供的被告电子申请基本信息显示，系争贷款年利率为6.53%，还款方式为一次性还本按约还息。2019年6月11日，原告通过掌上银行向被告的借记卡中发放贷款125,700元；贷款到期日期为2020年6月10日。贷款发放后，被告仅支付了2019年7月-10月的借款利息，自2019年11月起未再还款。截止2020年12月7日，被告拖欠贷款本金125,700元，欠付利息5331.14元，罚息6014.74元及复利356元，欠息合计11,701.88元。上述事实，有原告当庭陈述以及原告提供的《个人自助小额借款合同》、银行交易系统电子记录、银行交易明细、银行业务凭证、公证书等在案佐证，经本院审核，应当予以确认。本院认为，原、被告通过线上形式订立的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告根据合同约定，已将合同项下125,700元贷款发放给被告，履行了合同义务，现被告未能依约履行还贷义务，显属违约。原告主张按照合同约定收回全部贷款本金，并按照约定计收利息、罚息和复利，于法不悖，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院印发〈关于进一步加强民事送达工作的若干意见〉的通知》第八条第(一)项之规定，判决如下：一、被告王少敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行贷款本金125,700元；二、被告王少敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行截止2020年12月7日的利息、罚息和复利共计11,707.88元；三、被告王少敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行以125,700元为基数，自2020年12月8日起至实际清偿日止，按照《个人自助小额借款合同》第8.1条约定利率计算的逾期利息；四、被告王少敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行以5331.14元为基数，自2020年12月8日起至实际清偿日止的，按照《个人自助小额借款合同》第8.1条约定利率计算的逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3048元，减半收取计1524元，由被告王少敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 王    冰二〇二〇年十二月二十五日书记员 沈佳越邹瑞玥附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。三、《最高人民法院印发〈关于进一步加强民事送达工作的若干意见〉的通知》八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……