贵州省湄潭县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0328民初3822号原告：贵州湄潭农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省遵义市湄潭县湄江街道天文大道。统一社会信用代码：91520300214951303X。法定代表人：朱克治，董事长。委托诉讼代理人：陈源其，员工。委托诉讼代理人：犹凯，员工。被告：王美林，男，1966年7月25日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住贵州省湄潭县。被告：袁锦兰，女，1968年3月12日出生，汉族，贵州省湄潭县人，住贵州省湄潭县。原告贵州湄潭农村商业银行股份有限公司（以下简称湄潭农商行）与被告王美林、袁锦兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湄潭农商行的委托诉讼代理人陈源其、犹凯，被告王美林、袁锦兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湄潭农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告王美林、袁锦兰偿还原告借款本金600000元及利息（利息按合同约定利率计算至借款还清之日止）；2、请求确认原告对被告王美林、袁锦兰提供的抵押物折价、拍卖、变卖、拆迁补偿后的价款享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：因收购农产品资金周转，被告王美林、袁锦兰向原告申请个人经营性贷款，2014年7月14日,被告王美林、袁锦兰与原告签订《个人额度借款合同》，约定借款金额为600000元，利率为提款日本行同期同档次利率标准，逾期利率为提供利率加收50%罚息，按约结息，贷款额度有限期为36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准。同日，为确保《个人额度借款合同》项下债权的实现，被告王美林、袁锦兰与原告签订《最高额抵押合同》，约定以其所有的位于湄潭县的商住宅作抵押担保，并办理了不动产抵押登记。合同签订后，原告与被告王美林、袁锦兰于2014年8月4日签订了《借款借据》，并向被告发放了贷款资金600000元，但被告王美林、袁锦兰长期欠息，利息仅结息至2017年3月20日。经原告多次催收，被告拒不履行合同义务，特诉至法院，请求依法判决。被告王美林、袁锦兰辩称，对借款的事实没有异议，愿意偿还原告的借款；但因为借款到期后，原告一直不起诉拍卖抵押的房屋，导致利息越来越多，债台高筑，最终无力偿还原告的贷款和利息；被告向原告申请处理房屋后的利息和罚息，被告不应承担。本院经审理认定事实如下：原告湄潭农商行系具有吸收公众存款、发放贷款等资质的股份有限公司；被告王美林与被告袁锦兰原系夫妻关系，双方于1987年11月5日结婚，于2020年5月22日离婚。2014年7月14日，原告湄潭农商行与被告王美林、袁锦兰签订《个人额度借款合同》，约定原告湄潭农商行向被告王美林、袁锦兰提供可循环使用的借款额度600000元，个人借款额度有效期间自2014年7月14日至2017年7月10日，借款用途为百货、辣椒收购销售，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮70%，自起息日起，如遇基准利率变动，则由原告按中国人民银行的规定作相应调整，无通知或经被告同意；贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息；按月结息，到期还本；借款为担保贷款；双方还对借款计息、结息、发放与支付、还款、权利与义务、违约责任等进行了约定。同日，双方还签订了《最高额抵押合同》，约定被告王美林、袁锦兰自2014年7月14日至2017年7月10日期间为在原告处实际形成的债务最高额600000元提供抵押担保，抵押担保的范围为债权本金600000元及利息（包括复利和罚息）、违约金以及实现债权和抵押权等的费用；被告王美林、袁锦兰为此提供了位于永××镇××商住房一套（权证号：遵房权证湄潭县字第**，建筑面积：236.88平方米，所有权人：王美林）作为抵押，并在湄潭县房屋产权登记服务中心办理了最高额抵押登记（他项权利证号：遵房他证湄潭县字第××号，抵押面积236.88平方米）；该房屋已于2018年9月19日被湄潭县城市棚户区改造建设指挥部征收。2014年8月4日，原、被告订立《借款借据》，载明：借款金额300000元，借款用途为进货、收购农产品周转，借款到期日为2017年7月10日，借款利率为8.73‰，按月结息、按期还本；借款借据订立当日，原告向被告交付了借款300000元。2014年9月1日，原、被告再次订立《借款借据》，载明：借款金额300000元，其余信息与前述《借款借据》载明的信息一致；同日，原告向被告交付了借款300000元。借款期限届满后，原告湄潭农商行于2019年3月10日、2020年6月15日向被告王美林送达了《到期贷款催收通知单》。经原告多次催收，被告王美林、袁锦兰未偿还上述借款本金，利息支付至2017年3月20日。同时查明，2020年12月9日，原告湄潭农商行向本院申请财产保全，同日，本院作出（2020）黔0328民初3822号民事裁定，对被告王美林在中国工商银行股份有限公司湄潭支行账户（账号：62×××83）内限额为199697.4元的存款予以冻结，冻结期限为一年；扣留了被告王美林、袁锦兰在湄潭县城市棚户区改造建设指挥部的拆迁补助款751395.13元；保全申请费5000元。上述事实，有当事人的陈述，原告提供的《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、遵房房权证湄潭字第**房所有权证、遵房他证湄潭县字第××号他项权证、个人账户交易明细查询、贷款催收通知单、湄潭县2018年城市棚户区改造一期项目（永兴片区）国有土地上房屋征收补偿安置协议书等，被告王美林提供的离婚证，本院的（2020）黔0328民初3822号民事裁定书等载卷佐证，经庭审质证，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，以实现双方的合同目的。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《最高额抵押合同》，是双方真实意思一致的结果，未违反法律的规定，本院予以确认。被告申请向原告借款600000元，原告按约向被告交付借款600000元，双方的借贷关系成立并生效。借款期限届满后，被告应当按照约定的期限返还原告借款，被告未按照约定偿还原告借款本金的行为已构成违约，应承担继续履行的违约责任，故对原告要求被告偿还借款本金600000元的诉讼请求，本院予以支持。至于原告要求被告从2017年3月21日起至贷款本金还清之日止按合同约定利率计算利息的诉讼请求，被告向原告借款后，应当按照约定的期限支付利息，结合被告支付利息的情况，2017年3月21日至2017年7月10日期间，即借期内的利息，按照借款期限内的利率予以计算；至于2017年7月11日起至借款本金清偿之日止的逾期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，由于被告未按照约定的期限返还借款，故应当支付逾期利息，即正常利息和罚息，所以，2017年7月11日至借款本金清偿之日止的利息，应按照逾期利率予以计算。至于原告要求被告承担抵押担保责任，处理抵押物优先受偿的诉讼请求，由于案涉的抵押房屋已经被征收，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十四条：“担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等”的规定，原告对该抵押房屋征收后的房屋征收补偿款享有优先受偿的权利；同时，因抵押房屋已经被征收，原告要求对抵押房屋进行折价、拍卖、变卖已经无法实现，故对原告的该部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，被告王美林、袁锦兰应当按照合同的约定偿还原告湄潭农商行的借款本金600000元及利息，原告湄潭农商行对被告王美林、袁锦兰提供的抵押房屋的征收补偿款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、限被告王美林、袁锦兰在本判决生效后二十日内一次性偿还原告贵州湄潭农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息（2017年3月21日至2017年7月10日期间的利息，以借款本金600000元为计算基数，按照借款期限内的利率予以计算；2017年7月11日起至借款本金清偿之日止的利息，以实际借款本金余额为基数，按照逾期利率予以计算）。二、确认原告贵州湄潭农村商业银行股份有限公司对被告王美林、袁锦兰提供的位于永兴镇解放北路1号的抵押房屋（权证号：遵房房权证湄潭县字第**，积：236.88平方米，所有权人：王美林）征收后的房屋征收补偿款享有优先受偿权。三、驳回原告贵州湄潭农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9800元，减半收取计4900元，保全费5000元，合计9900元，由被告王美林、袁锦兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  石声超二〇二〇年十二月二十四日法官助理肖前飞书记员余彬彬