河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初27445号原告中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号,统一社会信用代码9141000086995250X4。负责人石永拴，行长。委托代理人栗九林，河南惠发律师事务所律师。委托代理人赵宁，系该公司员工。被告刘树迎，男，汉族，1979年12月16日出生，住河北省石家庄市桥**。被告郑州美景置业有限责任公司，住所郑州市惠济区迎宾路********，统一社会信用代码91410100561003893Q。法定代表人王海军,执行董事。委托代理人白萌函，河南九君律师事务所律师。委托代理人王静，系公司员工。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行（以下简称原告）诉被告刘树迎、郑州美景置业有限责任公司（以下简称美景置业）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人栗九林，被告美景置业委托代理人王静、白萌函到庭参加诉讼。被告刘树迎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年9月29日,被告刘树迎为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》,合同编号为：410800009-2012-20161307330号，贷款金额75.5万元，期限为360个月，即从2016年9月29日起至2046年9月29日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。合同约定,被告刘树迎未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告刘树迎不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。另外，2018年9月6日，被告刘树迎将其购买的位于郑州市惠济区龙源街北、杏花街西2号2单元15层1503号的房产抵押给原告，并办理了预抵押登记。同时，为保证原告债权的实现，被告郑州美景置业有限责任公司与原告签订了编号为建郑自贸保2016-022号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围：原告向被告刘树迎发放个人住房（商业用房）贷款而形成的债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告刘树迎应向原告支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自原告与被告刘树迎签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告刘树迎归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，且借款合同项下的抵押权亦未生效，现为维护原告的合法权益，诉至本院，请求判令：1.被告刘树迎归还原告贷款本金703204.30元、违约金702.00元及利息4304.18元、罚息60.22元(利息暂计至2020年10月21日,自2020年10月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算)，合计708270.7元；2.被告郑州美景置业有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任。3.本案全部诉讼费用由二被告承担。被告美景置业辩称：1、根据《担保法》第二十八条，《物权法》一百七十六条，既有物的担保又有人的担保，应先就物的担保实现债权。2、截止开庭之日，被告美景公司已经代偿完毕刘树迎逾期款项，现刘树迎已无逾期贷款。被告刘树迎未答辩亦未举证。经审理查明：2016年9月29日,原告与被告刘树迎签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同主要约定：被告刘树迎借款75.5万元用于购买坐落于惠济区××、××西××楼××单元××房产。贷款期限为360个月，自2016年9月29日起至2046年9月29日止，贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上下调10%；约定罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下每期（月）偿还金额为人民币3785.21元；若被告刘树迎不按合同约定足额偿还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；原告有权就尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等）由借款人承担。合同另详细约定了其他内容。2016年9月19日，原告与被告美景置业签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份，主要约定：被告最高额保证所担保的债权是指自2016年9月20日至2019年9月20日期间因原告向债务人（即因购置坐落于惠济区龙源街北、杏花街西项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）发放个人住房贷款而形成的全部债权。担保范围包括贷款本金以及由此产生的利息（含罚息复利）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。根据原告出具的《个人贷款支付凭证》显示：2016年9月30日，借款人刘树迎、借款金额人民币755000元、收款人美景置业，被告刘树迎在借款人处签字确认。另查明，原告依约发放贷款后，被告刘树迎未按合同约定还款。截止2020年12月28日,被告刘树迎尚欠原告借款本金699588.24元，利息2399.59元、罚息13.28元、复利28.85元。本院认为，原告与被告刘树迎签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告刘树迎未按约定按时偿还贷款本息，已构成违约，原告有权宣布借款全部提前到期要求被告刘树迎清偿并承担相应的违约责任。故原告要求被告刘树迎偿还上述借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告美景置业与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告美景置业对上述债务承担连带保证责任，故原告主张被告美景置业对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告刘树迎于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司河南省分行借款本金699588.24元、利息2399.59元、罚息13.28元、复利28.85元（暂计算至2020年12月28日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至借款本息清偿完毕之日止，以上利息、罚息、复利以年利率15.4%为限）；二、被告郑州美景置业有限责任公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘树迎追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》的二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5441元，由原告负担48元，二被告共同负担5393元。本判决为终审判决。审判员 杨 警二〇二〇年十二月三十日书记员 刘安立