湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初4607号原告：中国工商银行股份有限公司恩施分行，住所地：湖北省恩施市施州大道**。统一社会信用代码：914228008830142535。负责人：左垚峰，该分行行长。委托诉讼代理人：刘德坤、朱梦雪，湖北施州律师事务所律师。被告：覃骁，男，生于1989年8月11日，汉族，湖北省恩施市人，户籍地：湖北省恩施市，住恩施市。原告中国银行股份有限公司恩施分行与被告覃骁信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司恩施分行的委托诉讼代理人朱梦雪到庭参加诉讼，被告覃骁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付借款本金22809.35元及截止2018年10月17日的违约金7726.01元、利息7313.75元，并自2018年10月18日起支付违约金、利息至清偿之日止；2.诉讼费用由被告承担。其事实与理由：2016年7月5日，被告在原告处申请办理信用卡，声明知悉并遵守中国工商银行牡丹信用卡章程及领用合约的各项条款。后原告为被告发放了卡号62×××23的信用卡。被告领卡使用后，未按约履行还款义务，截止2018年10月17日，已拖欠原告透支本金22809.35元、违约金7726.01元、利息7313.75元，原告经多次催收未果。为维护原告的合法权益，原告现起诉请求人民法院判准诉请。原告围绕其诉讼请求提交了下列证据；证据一、居民身份证联网核查结果证明复印件、工行信用卡申请表复印件，证明被告在原告处申请信用卡，按牡丹卡领用合约第三条第3项逾期还款应按照日万分之五支付透支利息。证据二、银行流水打印件，证明被告截止到2017年5月11日拖欠原告本金22809.35元。证据三、截止2020年7月17日的信用卡流水打印件，证明被告信用卡使用情况。原告提交的证据能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告覃骁未提出抗辩，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。被告书面辩称，由于该信用卡之前不慎丢失产生逾期约一个月被告原告冻结，原告的工作人员电话联系被告询问了解情况后，被告也主动到原告处处理。到窗口工作人员说找领导，到楼上找领导说直接到窗口处理，窗口工作人员又说处理不了，推来推去，致使未能处理。后原告的工作人员要被告等消息。过了一段时间，原告的收账公司到被告家，被告也向他们说明情况，同样他们让被告等消息，之后一直没有消息。2018年被告一直在恩施中药材公司做事，2019年初才外出。欠债还钱天经地义，作为一名退伍军人没有逃避，也不会逃避，认可还钱。但是对于原告给出的结果被告接受不了，被告只承认偿还本金加逾期一个月左右的利息，还款方式为三个月还完，其他一概不认可。因为产生利息和违约金是原告造成，而不是被告造成。如果原告能够统一被告所说的协商处理，被告愿意还钱。另因工作原因，被告本人现在不方便回来出庭。被告对其抗辩意见未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告工行恩施分行系于1991年10月18日在恩施自治州工商行政管理局登记成立的股份有限公司分公司（上市）类型企业法人分支机构，登记经营范围有人民币存贷款业务以及银监委和中国人民银行批准或授权的其他业务。2016年7月5日，被告在原告处申请办理信用卡，办卡时在《工银信用卡（个人卡）申请表》中申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《牡丹信用卡领用（个人卡）领用合约》约定：信用卡申请人（甲方）除取现和转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，甲方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费，因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除处）等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户扣收，透支利率按中国人民银行的有关规定执行；甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户上扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项及费用等，费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收费。被告覃骁领取信用卡后自2016年7月28日起开始进行透支消费使用，2016年9月10日系统出现扣收滞纳金记载，2017年4月10日系统出现扣收违约金记载。截止2018年10月17日，系统显示下欠本金22809.35元、利息7313.75元、违约金7726.01元。原告经催收未果，现提起本案诉讼。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。《牡丹信用卡领用（个人卡）领用合约》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，信用卡授领时所签前述合约是双方当事人的真实意思表示，合约内容对双方均具有约束力。被告覃骁签领和使用信用卡后，未按照约定偿还透支本金、利息等费用，违反合同义务，构成违约，依法应承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。且被告对透支信用卡本金未偿还的事实无异议。故，原告要求被告偿付借款本金22809.35元及截止2018年10月17日的利息7313.75元，并自2018年10月18日起支付利息至清偿之日止的诉讼请求符合法律规定，本院对此予以支持。被告覃骁对尚欠原告的款项，应及时向原告作一次性支付。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求。原告诉称合同约定的滞纳金即违约金。根据本案合同性质，约定的滞纳金或者违约金是对损害赔偿总额的预定，而双方所约定的支付按日万分之五计算的透支利息，是针对因被告逾期还款给原告造成的损失，其性质与违约金相同。在本案中，逾期透支利息足以起到弥补损失并对违约行为予以惩罚的作用。故对原告的该请求本院不予支持。被告辩称，由于信用卡之前不慎丢失产生逾期月一个月被银行冻结，原告的工作人员曾电话联系被告询问了解情况，被告也主动到原告处处理，到窗口说找领导，到楼上找领导说直接到窗口处理，推来推去，致使未能处理。后原告的工作人员要被告等消息，之后未再联系我。因此，责任不在被告，现被告认可偿还本金及逾期一个月的利息。因被告未能提供证据证明，对其辩解意见本院不予采纳。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告覃骁于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司恩施分行牡丹信用卡透支本金22809.35元及至2018年10月17日止的利息7313.75元，并支付以22809.35元为基数自2018年10月18日起至清偿完毕之日止按日万分之五计算的利息。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起进行计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费746.22元，由被告覃骁负担。本判决书在送达中如需进行公告，公告费用由造成公告原因的当事人负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  于永国人民陪审员  贺全银人民陪审员  胡 斌二〇二〇年十二月二日书 记 员  罗 毅