湖南省永顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘3127民初2019号 原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司。住所地：湖南省永顺县灵溪镇河西中路**。 法定代表人鲁鑫，系该行董事长。 委托代理人彭秀钊，男，1968年8月15日出生，土家族，住湖南省永顺县。 委托代理人张勇，湖南凌旭律师事务所律师。 被告龙红妮，女，1965年9月8日出生，土家族，住湖南省永顺县。 被告余治国，男，1958年3月29日出生，土家族，住湖南省永顺县，系被告龙红妮之夫。 被告冷阿东，男，1971年5月4日出生，土家族，住湖南省永顺县。 被告彭振梅，女，1976年2月18日出生，土家族，住湖南省永顺县，系被告冷阿东之妻。 原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司（以下简称“永顺农商行”）诉被告龙红妮、余治国、冷阿东、彭振梅借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告永顺农商行的委托代理人彭秀钊、张勇，被告龙红妮、彭振梅到庭参加诉讼，被告余治国、冷阿东经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告龙红妮、余治国立即归还原告借款本金30万元及利息（利息自2019年6月19日起按实际天数计算）；2、判令原告作为抵押权人，对本案被告龙红妮的30万元借款所提供抵押的财产的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权；3、本案诉讼费、实现债权的费用等由被告承担。事实及理由:2019年1月4日，被告龙红妮与原告签订《个人借款合同》，借款期限为36个月，年利率为8.54988%。该笔贷款由被告冷阿东、彭振梅提供房产抵押担保并与原告签订了《最高额抵押合同》，抵押物为冷阿东名下位于永顺县××镇××街××栋××的房产，产权证号为永房权证灵溪镇字第7××0号。2019年6月18日，被告龙红妮向原告借款人民币30万元，约定于2020年6月18日到期，年利率为7.83%。截止2020年8月11日，被告尚欠原告借款本金30万元，利息仅付至2019年6月19日。 原告按照借款合同的约定，履行了上述借款本金的发放义务，但被告龙红妮未能按照《个人借款合同》的约定履行还款义务，已构成违约。虽经原告多方催收，但被告龙红妮却总以种种理由推延而未果。原告为维护自身合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院起诉，请求支持原告的诉讼请求。 原告永顺农商行为支持其主张，向本院提交了以下证据： 1、借款人龙红妮、余治国的身份信息及结婚证明，拟证明借款人的真实性及二借款人系夫妻关系的事实； 2、抵押人身份证明及结婚证明，拟证明抵押人真实性的事实； 3、《申请便民卡贷款报告》，拟证明借款系借款人真实意思表示的事实； 4、《个人借款合同》，拟证明原、被告借贷关系成立的事实； 5、《最高额抵押合同》，拟证明原、被告抵押关系成立的事实； 6、对账单回单及交易明细，拟证明借款已实际发生的事实； 7、《房屋所有权证》，拟证明抵押物的情况； 8、《不动产登记证明》，拟证明抵押物已登记的事实； 9、签字影像，拟证明借款人真实性的事实； 被告龙红妮辩称，借款的实际情况是向勇当时欠了银行一笔款，到期后银行要求向勇还款，向勇说资金紧张无法还款，于是叫被告龙红妮以自己的名义办一张便民卡，给向勇走一笔账。整个借款手续是银行、向勇、向立一起准备的，所有借款手续办理完后只叫被告龙红妮去签了字，贷款合同上的字是被告龙红妮所签，被告余治国未签字，余治国的字是谁签的不清楚。抵押物也是向勇自己提供的，被告龙红妮不认识担保人冷阿东、彭振梅，贷款的实际使用人是向勇，被告龙红妮没有拿钱。 被告龙红妮为支持其主张，向本院提供了向立的证明，拟证明资料是银行、向勇、向立三方一起准备。被告龙红妮当时提交的资料不是用于去农商行借款，而是向私人借款。后面他们拿被告龙红妮的资料去农商行借了款，证明资料不是被告龙红妮自己准备的事实。 被告余治国未到庭，未进行答辩。 被告余治国未向本院提供证据，未对原、被告提供的证据发表质证意见。 被告彭振梅辩称，被告彭振梅参与签字是事实，是被告冷阿东叫彭振梅签的，被告彭振梅对借款不太清楚。 被告彭振梅未向本院提交证据。 被告冷阿东未到庭，未进行答辩。 被告冷阿东未向本院提供证据，未对原、被告提供的证据发表质证意见。 庭审质证中，对原告提交的证据1，被告龙红妮提出借款是替向勇背名；被告彭振梅无异议。对原告提交的证据2，被告龙红妮提出不清楚，不认识抵押人；被告彭振梅无异议。对原告提交的证据3，被告龙红妮对自己签名无异议，但提出被告余治国未签名，也不是被告龙红妮代余治国所签；被告彭振梅无异议。对原告提交的证据4，被告龙红妮对自己签名无异议，但提出被告余治国未签名；被告彭振梅提出不清楚。对原告提交的证据5，被告龙红妮提出不清楚，不知道是谁提供的抵押；被告彭振梅无异议。对原告提交的证据6，被告龙红妮提出银行卡是自己的，但银行知道借款实际是向勇所借，双方做好资料后被告龙红妮只是签了名字；被告彭振梅提出不清楚。对原告提交的证据7，被告龙红妮提出不清楚；被告彭振梅无异议。对原告提交的证据8，被告龙红妮、彭振梅提出不清楚。对原告提交的证据9，被告龙红妮有异议，提出余治国与龙红妮签字的地点不一致，被告余治国未签字；被告彭振梅提出不清楚。对被告龙红妮提交的证据，原告提出证据系答辩状，与本案无关；被告彭振梅提出不清楚。 经庭审举证、质证，本院认为，原告永顺农商行提供的证据1-9来源合法，内容客观真实，具有客观性、关联性、合法性，本院予以采信。被告龙红妮提供的证据，系他人的民事答辩状，与本案无关联性，本院不予采信。 根据本院采信的当事人提供的证据及双方当事人的陈述，可以认定以下法律事实： 向勇欠原告永顺农商行的贷款无法偿还，便叫其表姐即被告龙红妮以被告龙红妮自己的名义在原告永顺农商行处办一张便民卡帮其偿还贷款，并叫被告冷阿东、彭振梅提供担保。被告龙红妮、余治国在《申请便民卡贷款的报告》、《个人借款合同》上签字，约定借款期限为36个月，年利率为8.54988%。被告冷阿东、彭振梅在《最高额抵押合同》上签字，以冷阿东、彭振梅名下的永房权证灵溪镇字第7××0号房屋产权作抵押。以上手续办理完毕后，原告永顺农商行给被告龙红妮办理了额度为30万元的便民卡。2019年6月18日，被告龙红妮用便民卡贷款30万元，约定于2020年6月18日到期，年利率为7.83%。截止目前，被告尚欠原告借款本金30万元，利息仅支付33.81元。 本院认为，被告龙红妮、余治国与原告签订的《个人借款合同》，被告冷阿东、彭振梅与原告签订的《最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各方应按合同约定履行义务。关于被告龙红妮辩称被告余治国未签字的问题，根据原告提供的现场照片可以证实被告余治国本人进行了签字，且签字地点与龙红妮签字地点相同。被告龙红妮对余治国的签字提出异议，但在本院规定的期限内又不申请笔迹鉴定，其辩称理由不能成立，本院不予支持。关于被告龙红妮辩称向勇是实际借款人和用款人的问题，即便贷款手续是他人帮忙办理，被告龙红妮、余治国在借款人处签字确认，说明对其签字的内容已经认可，贷款也确已发放到了被告龙红妮的账户，至于贷款为谁所用，是被告龙红妮、余治国自愿处理财产的行为，被告龙红妮、余治国是实际借款人。故对原告要求被告龙红妮、余治国偿还借款并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告永顺农商行主张的抵押物优先受偿权的问题。因本案中原告的抵押权已经过登记，已经过登记的抵押权具有优先于其他普通债权受偿的权利，故本院对原告要求被告借款所提供抵押财产的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第五十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告龙红妮、余治国于本判决书生效后十日内向原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司偿还借款本金人民币30万元及利息（利息自2019年6月19日起，以30万元为基数，按年利率7.83%计算，利随本清。已实际支付的利息33.81元应予抵扣）； 二、原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司对被告冷阿东、彭振梅所提供的抵押财产的拍卖、变卖所得或折价具有优先受偿权。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告龙红妮、余治国承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审判员  高昌明 二〇二〇年十二月一日 法官助理彭君君 书记员丁艳萍 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第五十四条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿： （一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。