福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初3138号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824676519697W，住所地福建省武平县平川街道东大街**。 负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。 被告:谢富才，男，1980年5月6日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告:刘德连，女，1983年9月6日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告:修文山，男，1974年8月20日出生，汉族，教师，住福建省武平县。 被告:王朝锋，男,1977年12月20日出生，汉族，教师，住福建省武平县。 被告:谢万生，男，1977年10月28日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：廖庆泉，男,1980年11月12日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行(下称邮储银行)与被告谢富才、刘德连、谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月16日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人吴金盛、被告修文山、王朝锋到庭参加诉讼，被告谢富才、刘德连、谢万生、廖庆泉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求:1.判令谢富才、刘德连归还借款本金300000元、截至2020年10月24日止结欠的利息9774.66元，及自2020年10月25日起至款清日止按年利率12.72385%计算的利息和复利；2.判令谢富才、刘德连支付邮储银行为实现债权而支付的律师费3000元；3.判令谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉对上述款项承担连带清偿责任。庭审过程中，邮储银行变更第一项诉讼请求为：判令谢富才、刘德连归还邮储银行借款本金300000元、截至2020年10月24日结欠的利息9774.66元，并支付以300000元为基数自2020年10月25日起至2020年10月28日止按年利率9.7875%计算的利息、自2020年10月29日起至款清日止按年利率12.72385%计算的利息，自2020年10月25日起至款清日止以逾期未支付的利息为基数按年利率12.72385%计算的复利。事实与理由:2018年10月18日谢富才、刘德连以种植花卉需购买苗木、化肥为由向邮储银行申请贷款300000元。2018年10月26日，谢富才、刘德连与邮储银行签订《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：贷款金额为300000元、年利率9.7875%、期限最长12个月；按月结息，到期一次性还本；乙方（谢富才、刘德连）未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金的，甲方（邮储银行）有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由乙方承担。2018年10月26日，谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉分别与邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》，为谢富才、刘德连的上述借款提供连带责任保证；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的100%；担保债权确定的期间为2018年10月26日至2020年10月26日；保证期间自债务履行期限届满之日后两年。2019年10月28日，谢富才通过电子银行支用贷款300000元，借款期限自2019年10月28日起至2020年10月28日，年利率9.7875%。谢富才支用该笔借款后，未按约定偿还本息，截至2020年10月24日止已逾期88天，结欠借款本金300000元、利息9774.66元，邮储银行多次催要未果。刘德连未承担共同还款责任，谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉亦未承担担保责任。 谢富才、刘德连、谢万生、廖庆泉未作答辩。 修文山辩称，对担保事实无异议；但谢富才、刘德连支用借款后，未用于种植花卉，邮储银行放贷时审核不严，应承担相应的责任。 王朝锋辩称，对担保事实无异议；但谢富才、刘德连支用借款后，未用于种植花卉，邮储银行放贷时审核不严，应承担相应的责任；应先向谢富才催款，执行他的财产后再由担保人承担责任。 邮储银行围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、贷款申请报告、贷款声明书、《小额贷款额度借款合同》、中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单、开办协议、账户交易明细、个人贷款借据、《委托代理合同》、代理费票据各一份、《小额贷款最高额保证合同》四份、催收记录、催收照片、营业执照、用地协议五份、考察现场照片等证据，谢万生、修文山对催收记录、催收照片、用地协议、考察现场照片以外的证据无异议，对催收记录、催收照片、用地协议、考察现场照片的真实性不予认可。谢富才、刘德连、谢万生、廖庆泉未到庭参加诉讼，亦未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院经审查认为，多张催收照片之间存在矛盾之处，甲方为刘惠连的用地协议签字不一致，对上述证据的不予采纳，对其他证据的真实性、合法性、关联性本院予以确认并在卷佐证。 根据到庭当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告所主张的事实予以确认。 本院认为，谢富才、刘德连与邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》及谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉与邮储银行签订的《小额贷款最高额保证合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应予保护。谢富才、刘德连未按照约定期限支付借款利息，且自借款到期后未如约偿还所有借款本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行要求谢富才、刘德连偿还借款本金300000元和结欠利息9774.66元及相应利息、复利，以及支付邮储银行为实现债权而产生的律师费3000元，符合合同约定，但若本案借款长期未得清偿，按双方约定的方式计算利息和复利，可能超过尚欠本金按月利率2%计算的金额，为引导和规范金融行为，月息和复利之和的月利率以不超过2%为宜。谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉为上述借款提供连带责任保证，保证期间尚未经过，应承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向谢富才、刘德连追偿。修文山、王朝锋主张邮储银行在放贷时审核不严，应承担相应责任，本院认为，邮储银行在放贷时的确存在审查方面的瑕疵，但该瑕疵不影响贷款事实及担保事实的成立，修文山、王朝锋作为具有一定文化水平的成年人，知道或应当知道其作为担保人签字的后果，现其以邮储银行放贷时审查不严要求减轻责任，本院不予采纳。邮储银行提交的催收记录，虽证据方面不被采纳，但不影响借款、担保责任的承担。王朝锋主张应先执行借款人，但其提供的是连带责任保证，而非一般保证，本院对其该主张不予采纳。 综上所述，对邮储银行的诉讼请求，本院依法予以支持。谢富才、刘德连、谢万生、廖庆泉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、谢富才、刘德连应于判决生效之日起三十日内偿付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金300000元、截至2020年10月24日止结欠的利息9774.66元，并支付以300000元为基数自2020年10月25日起至2020年10月28日止按年利率9.7875%计算的利息、自2020年10月29日起至款清日止按年利率12.72385%计算的利息，自2020年10月25日起至款清日止以逾期未支付的利息为基数按年利率12.72385%计算的复利（月利息和复利总额以不超过以尚欠本金为基数按月利率2%计算的金额为限）； 二、谢富才、刘德连应于本判决生效之日起三十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行为本案支出的律师费3000元； 三、谢万生、修文山、王朝锋、廖庆泉对上述借款承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向谢富才、刘德连追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5991.6元，减半收取2995.8元，由谢富才、刘德连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林秋燕 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理 冯金凤 书 记 员 兰鸾玉 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。