重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初6675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行，住所地重庆市长寿区桃源西路**负1-1、负1-2、负1-3、负1-4、负1-5，统一社会信用代码91500115671016564W。负责人：马旭升，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：夏兴明，男，1968年12月8日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：罗芝淑，女，1973年4月12日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行（以下简称邮储银行长寿支行）与被告夏兴明、罗芝淑金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行长寿支行的委托诉讼代理人张德金，被告夏兴明、罗芝淑到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还原告截至2020年7月20日的借款本金240355.86元、利息4353.26元、罚息20.07元，共计244729.19元；2.判令二被告支付自2020年7月21日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中，罚息以未偿还的借款本金240355.86元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算，复利以4353.26元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算），利随本清；3.判令二被告支付原告律师费5886元；4.原告邮储银行长寿支行就上述债权对二被告所有的位于重庆市涪陵区黎明西路××号（原××号）×幢××号房屋享有优先受偿权。事实和理由：原告邮储银行长寿支行与被告夏兴明于2013年4月22日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告夏兴明向原告邮储银行长寿支行借款320000元用于购买住房，借款期限为228个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率。逾期未还款的，罚息利率为合同执行利率上浮30%。二被告以其所有的位于重庆市涪陵区黎明西路××号（原××号）×幢××号房屋为上述借款作抵押担保等内容。上述合同签订后，原告邮储银行长寿支行按约向指定账户划付全部借款。二被告系夫妻关系，被告夏兴明借款用于购买二被告共有的房屋，该借款系夫妻关系存续期间所负债务，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。但二被告未按时足额向原告邮储银行长寿支行还款。经原告邮储银行长寿支行多次催收未果，遂诉至本院。被告罗芝淑、夏兴明辩称，欠款属实，因为疫情的原因，经济困难，没钱偿还贷款，导致了逾期。我们已于2019年5月经涪陵区法院调解离婚。借款本息愿意按时偿还，目前只能按月支付原告，一次性拿不出太多钱来。希望同银行协商。本院经审理认定事实如下：被告夏兴明、罗芝淑于2013年3月27日登记结婚。2013年4月22日，原告（贷款人）与被告夏兴明（借款人/抵押人）、被告罗芝淑（抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告夏兴明发放房屋贷款320000元。贷款期限228个月，自2013年4月22日至2032年4月22日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款资金划付给案外人吴江会。采用按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同执行利率基础上加收30%。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。二被告提供位于重庆市涪陵区黎明西路××号（原××号）×幢××号房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。被告夏兴明在借款人处签名，被告罗芝淑在抵押物共有人处签名。二被告（抵押人）与原告邮储银行长寿支行（抵押权人）签订了《涪陵区房地产抵押合同》（以下简称《抵押合同》），被告以位于重庆市涪陵区黎明西路××号（原××号）×幢××号的房屋设定抵押权，作为向原告履行债务的担保。《抵押合同》签订后，双方办理了抵押登记。2013年5月7日，被告夏兴明在《个人贷款（手工）借据》上签字，载明：借款期限自2013年5月7日至2032年5月7日，年利率6.55%。同日，原告邮储银行长寿支行向被告夏兴明委托的账户发放贷款320000元。因被告夏兴明未按时向原告邮储银行长寿支行还款，原告邮储银行长寿支行于2020年7月20日以中国邮政特快专递（EMS）向被告夏兴明邮寄送达了《全部收贷通知书》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息且多次逾期，已构成严重违约，该行向其宣布《个人购房借款及担保合同》项下的贷款立即到期，并要求其在本函发出后一次性偿还尚欠原告邮储银行长寿支行的借款本金、利息等共计244729.19元。同时查明，2020年7月20日，原告邮储银行长寿支行与重庆山语律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆山语律师事务所代理与被告夏兴明借款纠纷案诉讼事宜，并为本案支付律师费5886元。本院认为，原告邮储银行长寿支行与被告夏兴明签订的《个人购房借款及担保合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告邮储银行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告夏兴明未按时足额偿还借款，其行为已构成违约。原告邮储银行长寿支行依据合同约定向被告夏兴明宣布贷款立即到期，并要求被告夏兴明偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息和复利，符合法律规定，本院予以支持。根据原告提交的证据，截至2020年7月20日，被告夏兴明尚欠原告借款本金240355.86元、利息4353.26元、罚息20.07元，共计244729.19元。因中国人民银行贷款基准利率标准自2019年8月20日已经取消，采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2020年7月21日起至借款本金还清时止的利率按照全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率计算。原告邮储银行长寿支行因本案诉讼支付了律师费5886元，根据双方约定，该费用应由被告夏兴明承担。同时，被告夏兴明就本案借款向原告邮储银行长寿支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮储银行长寿支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。另，二被告系夫妻关系，被告夏兴明借款用于购买房屋，该借款系夫妻关系存续期间所负债务，应认定为夫妻共同债务，由二被告共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，判决如下：被告夏兴明、罗芝淑于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行借款本金240355.86元、利息4353.26元、罚息20.07元，共计244729.19元；并支付从2020年7月21日起至借款本息付清时止的罚息和复利（罚息以未偿还的借款本金240355.86元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算；复利以未偿还利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、被告夏兴明、罗芝淑于本判决生效后十五日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行律师费5886元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行有权就上述债权对被告夏兴明所有的位于重庆市涪陵区黎明西路××号（原××号）×幢××号房屋（不动产权证号：**地证2013字第07×××号）以折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆长寿区支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5059.23元，减半收取计2529.62元，由被告夏兴明、罗芝淑共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王曌二〇二〇年十二月二十二日书记员  杨倩