湖北省武汉市东西湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0112民初4906号原告：汉口银行股份有限公司东西湖支行，住所地湖北省武汉市东西湖区吴家山吴中路**，统一社会信用代码9142010071190599X5。负责人：毛杰，行长。委托诉讼代理人：陈智，男，该行员工。被告：李淑琴，女，1976年10月1日出生，汉族，住湖北省武汉市江汉区，被告：武汉市家华家具集团有限公司（原名称：武汉市家华家具实业有限公司），住，住所地湖北省武汉市东西湖区东柏路**“系列家具生产项目”新建厂房/单元**（1）号一社会信用代码914201126165963241。法定代表人：李和庆，总经理。委托诉讼代理人：胡智泉，湖北山河律师事务所律师。委托诉讼代理人：程頔，湖北山河律师事务所律师。原告汉口银行股份有限公司东西湖支行（以下简称汉口银行东西湖支行）与被告李淑琴、武汉市家华家具集团有限公司（以下简称武汉家华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告汉口银行东西湖支行的委托诉讼代理人陈智，被告武汉家华公司的委托诉讼代理人程頔到庭参加诉讼。被告李淑琴经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汉口银行东西湖支行向本院提出诉讼请求：1、被告李淑琴立即偿还贷款本金353,861.79元，截止2020年10月9日的利息为139,244.89元，本息合计493,106.68元（利息款以实际还款日为准，逾期利率根据流动资金借款合同约定）；2、原告对被告李淑琴名下位于武汉市东西湖区径河街田园大道北、规划路东中空百叶玻璃节能门窗生产12栋6层1号抵押物折价或者拍卖、变卖所有价款享有优先受偿权；3、被告武汉家华公司对第1项诉讼请求承担连带保证责任；4、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年12月5日，被告李淑琴与原告签订《借款/担保合同》贷款450,000元，并办理了不动产抵押，被告武汉家华公司提供全程连带责任保证。被告李淑琴自2020年3月起不能依约还款，被告武汉家华公司亦未履行保证责任。被告李淑琴经传唤未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。被告武汉家华公司辩称，合同第18.3条对保证期间约定分期还款的按各期还款分别计算，自每期借款到期日两年；合同第31条约定全程连带责任保证是对保证方式的选择；两条款是并列适用，因此被告对2018年10月9日之前李淑琴的分期款项不承担保证责任。主债务人已经向原告提供抵押担保，原告应先就该抵押物实现债权。根据原告提供明细查询，原告有重复计算利息，诉讼请求金额有误。本案查明事实如下：一、合同约定贷款及抵押概况。（一）借款合同名称：《个人购房借款/担保合同》。（二）签订主体：借款人及抵押人李淑琴；保证人武汉家华公司。（三）签订时间：2012年12月5日。（四）借款用途：购买工业厂房。（五）借款金额：450,000元。（六）借款期限：120个月，以借款凭证记载为准。（七）借款利率：1、期内借款利率：按贷款时中国人民银行同期同档基准利率上浮20%，据此确定的利率以借款凭证为准。遇基准利率调整的，从调整之日起的次年1月1日起按浮动比例执行新的利率。2、罚息利率标准：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，按罚息利率计收利息，罚息利率在约定借款利率的基础上加收50%。（八）还款方式：等额本息，按月还款。（九）贷款提前到期约定：借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布合同立即到期，要求清偿全部借款本息。（十）抵押物名称：位于武汉市东西湖区径河街田园大道北、规划路东12栋6层1室的房屋。（十一）抵押物类型：自物抵押（十二）登记机关：武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局。（十三）登记类型：正式抵押登记（十四）他项权证号：武房他证东字第××号。（十五）抵押担保范围：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等，以及债权实现费用。（十六）保证责任方式：合同第18.2条约定，保证人承担责任范围按第31条约定方式确认；全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。（十七）保证期间：合同第18.3条约定，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期借款到期日起两年。合同第31条保证期间约定，保证人承担保证责任为全程连带责任保证。（十八）当抵押、保证共存时，受偿顺序约定：合同第18.6条约定，上述连带责任保证构成附加的和独立的担保义务，保证人不得以被担保债权上已经存在借款人提供的担保为由，拒绝承担保证责任；保证人也不得以贷款人未先就其他担保实现债权为由拒绝承担保证责任；贷款人放弃任何担保的，包括但不限于任何借款人或其他任何提供的抵押物的担保的，保证人的连带保证责任不以任何方式减少或免除。（十九）本合同争议，向贷款人住所地人民法院起诉。二、合同履行情况（一）实际发放贷款时间：2012年12月6日。（二）实际发放贷款金额：450,000元。（三）借款期限：2012年12月6日至2022年12月6日。（四）借款利率：执行年利率7.86%。（五）逾期还款情况：自2020年3月起未依约还款。（六）贷款人依据合同约定要求提前收回全部贷款。（七）欠款金额：截至2020年10月9日，提前到期的全部本金为353,861.79元、欠付到期利息139,244.89元。三、其他需要说明的情况武汉市家华家具集团有限公司原企业名称为武汉市家华家具实业有限公司，2012年10月24日变更企业工商登记为现名。前述合同系以“武汉市家华家具实业有限公司”的名称签订。本院认为，原告汉口银行东西湖支行与被告李淑琴签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。在原告汉口银行东西湖支行依约放款后，被告李淑琴应依约履行偿还义务。因被告李淑琴未能依约按期足额还款，根据合同约定，原告汉口银行东西湖支行有权要求提前收回贷款本息。被告李淑琴未举证证明其已还款情况，故欠款期间及金额应以原告汉口银行东西湖支行系统记账数据为准。因被告李淑琴未依约按期足额还款，根据合同约定，原告汉口银行东西湖支行有权要求提前收回贷款本息，其相应诉求本院予以支持。被告李淑琴以其贷款购买的房屋设定抵押，原告汉口银行东西湖支行已依法取得不动产抵押登记证明，被告李淑琴未能依约履行还款义务的，原告汉口银行东西湖支行有权对抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。原告汉口银行东西湖支行相应诉讼请求，本院予以支持。合同就抵押与保证共存时的清偿顺序进行了约定，保证人不得以贷款人未先就其他担保实现债权为由拒绝承担保证责任。故被告武汉家华公司辩称应先实现抵押权的意见，本院不予支持。关于保证期间问题，通用条款第18.2条约定的“保证范围”指向合同特别条款第31条约定；通用条款第18.3条约定保证期间为本合同项下借款到期之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期借款到期日起两年；而特别条款第31条系约定“保证期间”为全程担保。合同一般约定与特别约定对保证期间、保证范围表述不一致亦均不清晰准确，应视为双方对保证期间约定不明。同时，本案借贷双方约定债务分期履行，该债务是在同一合同项下、基于同一债权原因产生的，在债务发生时即已确定债务内容和范围，不因分期偿还而发生变化，合同相应权利义务具有整体性和同一性，系不可分割的整体。因此，被告武汉家华公司的相应辩称意见，本院不予支持，其应就涉案全部借款承担保证责任。合同还就抵押与保证共存时的清偿顺序进行了约定，保证人不得以贷款人未先就其他担保实现债权为由拒绝承担保证责任。故被告武汉家华公司辩称应先就抵押物实现债权的意见，本院不予支持。被告李淑琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李淑琴于本判决生效后十五日内向原告汉口银行股份有限公司东西湖支行偿还借款本金353,861.79元、利息139,244.89元（利息计算至2020年10月9日，此后按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准支付利息等至全部债务清偿时止）；二、如被告李淑琴未能履行本判决确定的债务，原告汉口银行股份有限公司东西湖支行有权对位于武汉市东西湖区径河街田园大道北、规划路东12栋6层1室的抵押房产（不动产抵押登记证号：武房他证东字第××号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告武汉市家华家具集团有限公司对本判决第一项确定的被告李淑琴的债务，向原告汉口银行股份有限公司东西湖支行承担连带保证责任；被告武汉市家华家具集团有限公司承担保证责任后，有权向被告李淑琴追偿。如被告未按上述判决指定的履行期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4348元，由被告李淑琴、武汉市家华家具集团有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李振华二〇二〇年十二月二十四日书记员  方 洁