贵州省印江土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0625民初2653号原告:贵阳银行股份有限公司印江支行，住所地：印江自治县龙津街道解放路兴鑫印象城。统一社会信用代码：91520625MA6DN4BC4U。法定代表人：龚明洪，男，1983年10月24日出生，土家族，住印江自治县。系该行行长。委托诉讼代理人：陈果，男，1993年1月18日出生，土家族，住印江自治县。系该行员工。被告：陈世忠，男，1965年9月15日出生，土家族，住印江自治县。原告贵阳银行股份有限公司印江支行（以下简称贵阳银行印江支行）与被告陈世忠借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告贵阳银行印江支行的委托诉讼代理人陈果，被告陈世忠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵阳银行印江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈世忠立即偿还原告贷款利息55487.95元（其中：表外欠息51498.35元，利息罚息3989.6元，利息暂从2019年6月20日起计算至2020年9月27日止），因该笔贷款一直处于欠息逾期状态，现要求被告提前偿还贷款本金500000元，并从2020年9月28日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定贷款逾期利率11.4%支付至本息还清时止；2.被告对上述贷款负有以其全部财产进行清偿的责任；3.诉讼产生的一切费用由被告承担。事实及理由：2019年1月4日，被告陈世忠因印江自治县世忠养殖场需采购牛犊，向原告申请借款500000元，被告于2019年1月16日与原告签订了《贵阳银行个人借款合同》，合同约定，借款时间从2019年1月16日至2022年1月15日，贷款年利率为7.6%，贷款逾期利率为合同利率基础上上浮50%。同时约定，依借款合同填制的借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时，以借款凭证记载为准。借款合同签订以后，原告于2019年1月16日向被告发放500000元贷款，但被告陈世忠未按照借款合同的约定及还款计划履行还本付息义务，截止2020年9月27日，被告尚欠利息55487.95元，其行为已构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉如所请。被告陈世忠辩称，是陈秋生喊我去贵阳银行二楼签字，签字的时候我是喝了酒的，其他我什么都不知道，500000元我钱都没有看到，也没有打到我的账户上，我是单身，我也从来没有开办过养殖场。我没有得钱，我不应该还，银行应该去追陈秋生，让陈秋生还借款。本院经审理认定事实如下：2019年1月4日，陈世忠出具《贷款申请》，向原告申请信用贷款500000元，该申请载明贷款用途为购牛款，并出具《承诺函》承诺贷款用途真实，所提供的资料真实、完整、有效。2019年1月16日，以陈世忠为借款人（甲方）、贵阳银行印江支行为贷款人（乙方），双方签订《个人借款合同》，约定：借款金额为500000元，借款期限：2019年1月16日至2022年1月15日，借款用途限用于支付购牛款，借款利率为年利率为7.6%，逾期罚息利率为借款利率基础上上浮50%，借款利息自贷款转存到甲方在原告开立的任一账户之日起计算，按日计息。结息方式为按月结息，每月第20日为结息日，还款方式为分次付息到期一次性还本，同时约定甲方在任一银行的贷款出现逾期，乙方有权提前收回贷款。合同签订后，原告于2019年1月16日将贷款金额500000元发放至陈世忠贵阳银行62×××23账户内，被告于同日向原告提交还款计划：2020年1月20日还款50000元，2020年7月20日还款100000元，2021年1月20日还款50000元，2021年7月20日还款100000元，2022年1月20日还款100000元，2022年至贷款到期日还款100000元。之后原告银行系统每月20日从陈世忠贵阳银行62×××23账户内自动扣划当月利息，利息已支付至2019年6月20日，2019年7月20日，该账户内无存款余额供原告银行系统扣划借款利息。截止原告起诉之日，陈世忠已连续15个月未按时足额偿还贷款利息。被告对案涉贷款利息的支付已经逾期。至今，被告一直未向该账户存入款项供原告银行系统扣划借款利息，也未主动向原告偿还利息，原告多次以短信方式向被告催收利息，被告均未予理会，至今亦未予处理。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明及居民身份证、被告居民身份证、家庭常住人口登记卡、龙津街道甲山村村委会证明、个人借款合同、贷款申请、授信申请表、放款通知书、借款凭证、出账通知书、还款计划在卷佐证，上述证据来源合法，证明的内容客观，且与本案事实相关联，可以作为本案的定案依据。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。陈世忠与贵阳银行印江支行签订《个人借款合同》借款500000元，并对借款利率、还款期限、还款方式、逾期罚息等作了约定，系当事人的真实意思表示，合法有效。贵阳银行印江支行和陈世忠双方均应按合同约定履行各自义务，贵阳银行印江支行已按合同约定将500000元贷款发放至陈世忠的个人银行账户内，陈世忠应按合同约定履行分次付息到期还本的还款义务。陈世忠自2019年7月20日起，开始未按合同约定按期足额偿还借款利息，被告对案涉贷款利息的支付已经逾期。截止原告起诉之日，陈世忠已连续15个月未按时足额偿还贷款利息。陈世忠辩称案涉贷款合同他只是签了字，该款项系陈秋生所用，应由陈秋生负责偿还，但未向法庭提供证据证明陈秋生系案涉借款的实际使用人，故对陈世忠该辩解理由本院不予采信。案涉贷款借款期限虽未到期，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条之规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，结合原、被告在《个人借款合同》中约定“甲方在任一银行的贷款出现逾期，乙方有权提前收回贷款。”的约定，现原告要求被告提前清偿尚欠全部借款本金及利息的诉讼请求，既有事实依据，也有法律依据，本院予以支持。故陈世忠应当提前返还贵阳银行印江支行贷款本金500000元及利息。关于利息的计算问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合原、被告在《个人借款合同》中约定“借款利率为年利率为7.6%，逾期罚息利率为借款利率基础上上浮50%，借款利息自贷款转存到甲方在原告开立的任一账户之日起计算，按日计息。”，即逾期罚息利率为年利率为7.6%+（7.6%×50%）=11.4%。贵阳银行印江支行与陈世忠在合同中书面约定的利率标准没有违反国家有关限制借款利率的规定，本院予以支持。被告利息结至2019年6月20日，故被告应当自2019年6月21日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率11.4%向原告支付利息至借款本金清偿时止。关于被告是否应对贷款500000元负有以其权全部财产进行清偿的责任问题。案涉贷款系纯信用贷款，未约定抵押担保，原告未向本院提供证据证明被告的全部财产是哪些财产，该项请求不明确、不具体，故对原告要求被告对案涉借款本息以其全部财产进行清偿的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈世忠于本判决生效之日起30日内返还原告贵阳银行股份有限公司印江支行借款本金500000元；并以500000元为基数，自2019年6月21日起按年利率11.4%向原告贵阳银行股份有限公司印江支行支付利息至借款本金清偿时止；二、驳回原告贵阳银行股份有限公司印江支行本案的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9354元，已减半收取计4677元，由被告陈世忠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 员  李先云二〇二〇年十二月十七日法官助理曹凤群代理书记员  曹凤群