福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4949号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行，住所地福建省南平市东山路**。 负责人：谢志斌，行长。 委托诉讼代理人：黄珊，女。 被告：林明，男，1963年10月11日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：陈英，女，1965年10月29日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行（以下简称邮储银行解放东路支行）与被告林明、陈英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告邮储银行解放东路支行的委托诉讼代理人黄珊，被告林明、陈英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行解放东路支行向本院提出诉讼请求：1.判令依法解除邮储银行解放东路支行与林明、陈英于2018年6月10日签订的编号为×××19的《小额贷款额度借款合同》；2.判令林明、陈英立即偿还邮储银行解放东路支行借款本金165163.98元及借款利息［利息包含正常息、罚息、复利，暂计算至2020年8月27日为3054.83元，之后继续按《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××19）的约定计算至实际偿清借款之日止］；3.判令林明、陈英立即向邮储银行解放东路支行支付违约金2.5万元；4.判令林明、陈英承担本案的案件受理费；5.判令邮储银行解放东路支行对抵押物即林明、陈英名下位于福建省南平市××坊××幢××层××号［房屋所有权证书：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号，土地证：南国用（2015）第0××9号］的房产依法处置后所得价款在上述二、三、四项债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：《小额贷款额度借款合同》主要约定：1、合同项下授信额度金额为250000元，借款期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》中约定的内容确定。2、违约及救济措施：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包含但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的构成违约，违约发生后，甲方有权单方面解除合同；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利息计收罚息。3、罚息复利：对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本贷款约定的利率基础上加收30%确定。4、违约金：要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任。5、费用：本合同及合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。《小额贷款最高额抵押合同》约定：自愿以林明、陈英名下的位于福建省南平市××坊××幢××层××号［房屋所有权证书：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号，土地证：南国用（2015）第0××9号］的房产作为抵押，抵押范围为信贷业务的本金；因上诉信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送迗费、公告费、律师费等）。邮储银行解放东路支行于2018年6月19日办理了不动产登记证明，证号：闽（2018）南平市不动产证明第0006694号，邮储银行解放东路支行取得抵押权。上述合同签订后，邮储银行解放东路支行于2018年6月27日向林明、陈英发放借款25万元。自2020年6月27日起林明、陈英未依约偿还借款本息，截至2020年8月27日累计尚欠邮储银行解放东路支行借款本金165163.98元，利息3054.83元，共计168218.81元。邮储银行解放东路支行多次向林明、陈英催收欠款，但林明、陈英至今仍拒不偿还。为维护邮储银行解放东路支行的合法权益，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院判如所请。 林明、陈英辩称，希望每个月归还3000元。目前偿还能力不够，工厂收益不足，现在经济能力不行，还有欠别处银行的钱。邮储银行解放东路支行要求偿还违约金2.5万元的金额不合理。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：林明、陈英于1987年2月19日登记结婚。2018年6月10日，邮储银行解放东路支行（甲方）与林明（乙方）、陈英订立《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××19），主要约定：授信额度金额为25万元；额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。本合同项下的担保措施包括抵押担保；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本贷款约定的利率基础上加收30%确定。对于乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包含但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，乙方即构成违约，甲方有权单方面解除合同、按照本合同约定的罚息利率计收罚息、要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任、有权要求乙方承担甲方为实现债权而实际发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。林明在落款“乙方”处签名并捺印、陈英在“乙方配偶作为共同借款人”处签名并捺印。同日，邮储银行解放东路支行（甲方）与林明（乙方、抵押人）、陈英（乙方、共有人）签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号：×××68），主要约定：乙方愿意在担保债权最高额限度内为林明在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，担保债权最高额（余额）为主合同项下债务本金503000元及其利息、违约金、赔偿金、林明应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用。本合同项下担保债权确定期间为2018年6月10日至2030年6月10日。抵押物为林明、陈英名下位于福建省南平市延平区××坊××幢××层××号（产权证号：南房权证字第2××1号、南房权证字第2××2号）。合同签订后，双方就抵押物办理抵押登记，邮储银行延平区支行取得《不动产登记证明》［闽（2018）南平市不动产证明第0××4号］。2018年6月26日，林明向邮储银行解放东路支行申请借款25万元，邮储银行解放东路支行于2018年6月27日向林明放款。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》记载：借款金额25万元；借款期限60月（从2018年6月27日至2023年6月27日）；年利率7.6%；借款用途购买电子原件；还款方式等额本息。借款发放后，林明于2020年6月27日起未按约还款，截止至2020年8月27日，林明尚欠邮储银行解放东路支行借款本金165163.98元、利息（含罚息、复利）3054.83元。 另查明，林明于2020年9月21日还款0.01元、于2020年12月14日还款31000元，已清偿逾期到期的贷款本息。 本院认为，邮储银行解放东路支行与林明、陈英签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。邮储银行解放东路支行按约履行了出借义务，林明、陈英理应按时、足额归还借款本息。林明、陈英在履行合同过程中,存在未按时归还借款本息的情形,按照合同的约定邮储银行解放东路支行可以行使解除合同权。但本案中,林明、陈英在本案审理过程中已经将结欠(逾期)的本息偿清，考量林明、陈英违约行为的程度,双方继续履行合同,并不影响合同目的的实现。结合《全国法院民商事审判工作会议纪要》法[2019]254号第47条“合同约定的解除条件成就时,守约方以此为由请求解除合同的,人民法院应当审查违约方的违约程度是否显著轻微,是否影响守约方合同目的实现,根据诚实信用原则,确定合同应否解除。违约方的违约程度显著轻微,不影响守约方合同目的实现,守约方请求解除合同的,人民法院不予支持”的规定，对邮储银行解放东路支行请求解除双方签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求,不予支持,双方当事人继续履行合同。在此前提下,对邮储银行解放东路支行的其他诉讼请求,亦不予支持。同时,林明、陈英也应积极全面履行合同义务,不应有再次违约的行为。依照《中华人民共和国合同法》第六十条规定，判决如下： 驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司南平市解放东路支行的诉讼请求。 案件受理费4164.3元，减半收取计2082.15元，由林明、陈英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月十七日 书记员  薛晔琳 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。