湖北省广水市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1381民初2494号原告：陈卫星，男，1984年11月26日出生，汉族，湖北省广水市人，住广水市。委托诉讼代理人：汪思恩、周海伦，系湖北鄂北律师事务所律师。代理权限，特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提取反诉，进行调解或者和解，申请执行，代收执行标的。被告：中国平安财产保险股份有限公司广水支公司。统一社会信用代码：91421381550663052Y。住所地：广水市应山办事处双桥社区应山府商业**101-201,102-202铺。负责人：潘俏，系该公司总经理。委托诉讼代理人：万军伟，系湖北得伟君尚律师事务所律师。代理权限，特别授权，即代为起诉、参入诉讼、答辩、提供证据、提出回避申请、调解等。原告陈卫星与被告中国平安财产保险股份有限公司广水支公司（以下简称平安财保广水支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈卫星及委托诉讼代理人汪思恩、周海伦，被告平安财保广水支公司委托诉讼代理人万军伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈卫星向本院提出诉讼请求：1、判决被告给付原告在商业保险限额范围内垫付的残疾赔偿金和医疗费共计51346元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月31日，原告在被告处购买了机动车强制险和驾乘无忧险，保单显示保险期为2018年8月1日00时至2019年7月31日止，其中驾乘无忧险套餐内容包含了驾乘人员意外身故和伤残100000元、意外伤害医疗费10000元的保额。2018年12月3日18时00分，原告驾驶在被告处投有上述保险的车辆，驾驶至广水市蔡河镇通村公路宝林路段时发生意外，造成车内乘客魏进九级伤残的交通事故。事故发生以后，乘车人魏进将原告和合肥公路桥梁公司一并告上法庭，此次事故纠纷经广水市人民法院和随州市中级人民法院审理，最终认定乘车人魏进总损失为269054.7元，原告对此次事故承担30%的责任，判决原告赔偿了事发时乘车人魏进80716.41元，该笔赔偿款中包含了残疾赔偿金41346元（137820×30%），医疗费20144.43元（67148.1×30%）。上述所有款项原告已经向乘车人魏进履行完毕，但在向保险公司申请理赔时却被拒。原告认为在被告处投保，其目的就是减少自身因风险带来的损失，现在保险期内发生了保险约定的事项，被告作为承保的保险公司在无正当理由的情况下，拒不理赔的行为明显违反法律规定。据此，原告依据相关法律规定，诉至贵院，请求法院依法判决支持原告的诉讼请求。被告平安财保广水支公司辩称：1、本案所涉保险为驾乘人员意外伤害险，该保险受益人为被保险人本人，本案受益人为车内人员魏进，而非原告，原告无权要求我公司承担赔偿责任，主体不适格，2、我公司在核实保单和两证后，依照保险合同的约定对遭受意外的受害人魏进承担赔偿责任，3、根据保险合同第五条约定被保险人的伤残比例依据人身保险伤残评定标准（行业标准）予以确定且伤残赔偿金额为上述评定标准所确定的给付比例乘以意外伤害保险金额予以确定，本案原告按照人体损伤致残程度分级确定的伤残系数并按人身损害赔偿的计算方式确定伤残赔偿金不符合保险合同的约定，计算错误，4、本案事故所设保险的意外伤害医疗限额为10000元，并且根据保险合同约定，每次事故免赔100元，应予扣减，5、我公司不承担诉讼费等间接损失。本院依据确认的有效证据，查明本案的事实如下：2018年7月31日，原告在被告处购买了机动车强制险和驾乘无忧险，保单显示保险期为2018年8月1日00时至2019年7月31日止，其中驾乘无忧险套餐内容包含了驾乘人员意外身故和伤残100000元的保额、意外伤害医疗费10000元的保额，每次事故免赔额100元。2018年12月3日18时00分，原告驾驶在被告处投有上述保险的车辆，驾驶至广水市蔡河镇通村公路宝林路段时发生意外，造成车内乘客魏进九级伤残的交通事故。事故发生以后，受害人魏进将原告和合肥市公路桥梁工程有限责任公司一并诉至法院，此次事故纠纷经广水市人民法院和随州市中级人民法院审理，最终认定受害人魏进总损失为269054.7元，原告对此次事故承担30%的责任，判决原告赔偿了事发时受害人魏进80716.41元，该笔赔偿款中包含了残疾赔偿金41346元（137820元×30%），医疗费20144.43元（67148.1元×30%）。原告应赔偿的款项已经向受害人魏进履行完毕。庭审中，被告保险公司认为受害人的伤残等级应依照保险合同的相关约定按行业标准评定，庭后经保险公司申请，由人民法院委托湖北三真司法鉴定中心进行鉴定，司法鉴定意见为：被鉴定人魏进2018年12月03日所受伤构成九级伤残。原告支付鉴定费1600元，花费交通费324元。被告保险公司对该鉴定报告的真实性没有异议，但对鉴定结论有异议，认为魏进的伤情按行业标准不构成九级伤残。但未向法庭提交相关证据推翻该结论，对保险公司的质证意见本院不予采信。原告对该鉴定报告的伤残等级没有异议。原告为鉴定支付的交通费324元，本院认为是合理的、必要的费用，应由保险公司赔偿。原被告为赔偿事宜协商未果，2020年8月18日，原告诉至法院，要求被告保险公司按合同赔偿。本院认为，原被告对交通事故的事实均无异议，本院予以确认。原告在被告处购买驾乘无忧险的保险合同成立，被告根据合同约定，应向原告赔偿。被告辩称原告主体不适格，根据《中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘人员意外伤害保险条款》第四条第一款第（二）项伤残保险金和医疗保险金受益人“除另有约定外，本保险合同的伤残保险金和医疗保险金的受益人为被保险人本人”的规定，且本案原告已向受害人全面履行赔偿义务，作为被保险人可以主张权利，原告是本案适格主体。原告诉称应按人身损害伤残赔偿金的数额赔偿，伤残赔偿标准按照行业标准计算，是保险公司保险合同的格式条款，且保险公司未向投保人说明，对投保人造成不利的合同条款应当视为没有约定，按行业标准所对应的给付比例给予伤残赔偿金也应视为没有约定。本院认为，本案的保险合同是双方当事人的真实意思表示，保险合同合法有效。应根据《中国平安财产保险股份有限公司平安驾乘人员意外伤害保险条款》第五条第一款第（二）项“在保险期间内，被保险人因乘坐或者驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行(包括加油、加水、故障修理、换胎)的临时停放过程中遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准（行业标准）》）（简称《伤残评定标准》）所列伤残之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付伤残保险金”。原告认为保险公司未尽到对免责条款合理的提请注意和说明义务而导致该条款无效属于对保险条款的理解错误,本院不予支持。本案中受害人的伤残等级为九级伤残,根据合同约定被告在伤残赔偿金100000元项下应承担系数为20%的赔偿责任。综上，被告赔偿原告损失项目的金额为：（1）、医疗费9900元（10000元-100元）；（2）残疾赔偿金为20000元（100000×20%）；（3）、鉴定费1600元；（4）、交通费324元。以上共计31824元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司广水支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告陈卫星29900元，鉴定费1600元，交通费324元；二、驳回原告陈卫星的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费1083元由被告中国平安财产保险股份有限公司广水支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审判员  李运国二〇二〇年十二月二十八日书记员  李 萍