福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0783民初1964号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所地:建瓯市中山路**，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。 法定代表人：范建华，董事长。 委托诉讼代理人：刘水生，福建元天和律师事务所律师。 被告：周瑞华，男，1966年4月12日出生，汉族，住建瓯市。 被告：叶仁柳，女，1965年11月14出生，汉族，住建瓯市。 被告：周瑞芳，男，1969年12月25出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商银行）与被告周瑞华、叶仁柳、周瑞芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行审理。原告建瓯农商银行的委托诉讼代理人刘水生到庭参加诉讼，被告周瑞华、叶仁柳、周瑞芳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建瓯农商银行向本院提出的诉讼请求请求1、判令周瑞华、叶仁柳共同偿还贷款本金30万元，暂计算至2020年4月21日的利息42797.7元，（共计342797.7元）及该贷款自2020年4月22日起至还清之日按借款合同约定的利息及相应的复息和罚息；2、判令周瑞华、叶仁柳共同支付律师代理费2500元；3、逾期未还，建瓯农商银行有权申请对周瑞芳提供抵押的房地产依法进行拍卖、变卖，所得价款和孳息，由建瓯农商银行在上述借款本息、诉讼费用、律师代理费等范围内优先受偿。不足部份，由周瑞华、叶仁柳继续偿还；4、判令周瑞芳承担连带保证责任；5、判令周瑞华、叶仁柳承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年6月12日，周瑞华向建瓯农村信用合作联社（以下简称建瓯农村信用社）申请农产品经营借款。同日，周瑞芳与建瓯农村信用社签订了《最高额抵押合同》，并提供其所有的座落于建瓯市川石乡农中新区房产的《房屋所有权证》（瓯房权证字第2××8号）和《国有土地使用权证》（瓯国用（2005）字第110017号），为周瑞华的30万元贷款提供担保，并约定了担保的主债权金额和抵押担保的期限和范围。周瑞芳提供了《产权人同意房屋抵押承诺书》，并办理抵押登记。周瑞华偿付了第一期的借款，于2018年6月14日，再次申请借款，双方签订《借款合同》，约定借款30万元，借款期限自2018年6月15日至2019年6月14日，月利率8.44625‰，逾期加收50%的利息，按月结息，利随本清。还约定因借款人违约，应承担贷款人为此支付的律师费及实现债权的费用。叶仁柳提供了《家庭成员共同还款确认书》，承诺承担共同还款的义务。周瑞芳提供《保证担保承诺书》，为周瑞华的借款承担连带保证责任。2018年6月15日，建瓯农村信用社向周瑞华发放30万元的贷款。但周瑞华仅支付部份的本息，尚欠本金30万元，利息42797.7元，建瓯农商银行催收无果。建瓯农村信用社于2018年12月21日改制，其债权债务由建瓯农商银行承接，故原告的主体变更为建瓯农商银行。 周瑞华、叶仁柳、周瑞芳未作答辩。 经审理查明：2017年6月12日，周瑞华向建瓯农村信用社申请农产品经营借款。同日，周瑞芳与建瓯农村信用社签订了《最高额抵押合同》，周瑞芳提供其所有的座落于建瓯市川石乡农中新区的房产［房产证（瓯房权证字第2××8号）、国有土地使用权证（瓯国用（2005）字第110××号）］，为周瑞华授信贷款30万元提供抵押担保，担保期限为2017年6月12日至2020年6月11日，担保范围为本金、利息、罚息、违约金等。2017年6月13日办理了抵押登记［闽（2017）建瓯市不动产证明第0004574号］。周瑞华在第一年借款还清后，于2018年6月15日周瑞华与建瓯农村信用社签订《借款合同》，约定：借款用途为收购农产品；借款金额30万元；借款期限自2018年6月15日起至2019年6月14日止；贷款期限内利率（年）为固定利率8.44625‰；还款方式按月结息、利随本清；未按时还本，罚息为贷款利率上浮50%；未能按时付息，以未付利息为基数，按罚息利率计算复利等。2018年6月14日周瑞华的配偶叶仁柳签署提交了《家庭成员共同还款确认书》，同意作为周瑞华借款的主要家庭成员和财产共有人，承担共同还款责任。2018年6月14日周瑞芳签署提交了《保证担保承诺书》，承诺自愿为周瑞华借款30万元承担连带保证责任，保证责任期限为自主债务履行期限届满之日起两年，借款得以展期或延期还款，不影响保证责任。2018年6月15日建瓯农村信用社依约发放贷款30万元。借款届满后，周瑞华、叶仁柳未依约还本付息，截止2020年4月21日结欠借款本金30万元、利息42797.7元。建瓯农商银行多次催讨无果诉至法院，并支付律师代理费2500元。 另查明，2018年12月19日，中国银保监会福建银保监(闽银保监)复7号作出批复，同意建瓯农商银行开业，原建瓯农村信用社自行终止，其债权债务由建瓯农商银行承继。 以上事实有借款申请表、借款合同、最高额抵押合同、抵押（质押）物清单、家庭成员共同还款确认书、产权人同意房屋抵押承诺书、保证担保承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、不动产登记证明、借款借据、贷款利息试算表、中国银保监会福建监管局文件、委托代理合同及发票等，以及当事人当庭陈述为证，本院予以确认并在卷作证。 本院认为，本案建瓯农商银行承继建瓯农村信用社的债权债务，故建瓯农商银行具有原告资格。建瓯农商银行与周瑞华签订的《借款合同》及叶仁柳签署的家庭成员共同还款确认书，可以认定在建瓯农商银行与周瑞华、叶仁柳之间形成了借款及共同偿还借款的关系，是双方当事人真实意思表示，具有法律约束力，当事人应依诚实信用原则，全面履行约定的义务，在建瓯农商银行依约发放借款后，周瑞华、叶仁柳未按约定履行还款义务，构成违约，故建瓯农商银行主张周瑞华、叶仁柳共同偿还拖欠的借款本息及费用的诉讼请求，符合法律规定和约定，本院予以支持。周瑞芳以其座落于建瓯市川石乡农中新区的房产［房产证（瓯房权证字第2××8号）、国有土地使用权证（瓯国用（2005）字第110××号）］，为涉案借款设定抵押担保，且办理了抵押登记手续，故建瓯农商银行依法对抵押房产享有抵押权；同时周瑞芳签署提交的保证担保承诺书，为涉案借款提供连带责任的保证担保，不违反法律规定和约定，故周瑞芳依法应对上述借款本息承担连带清偿责任。根据涉案合同约定，借款人承担本合同订立和履行过程中产生的相关费用，以及贷款人为实现债权所支付的一切费用，该约定并不违反法律规定，本案建瓯农商银行为实现债权支付合理的律师代理费用2500元，周瑞华、叶仁柳依约应支付该项费用。周瑞华、叶仁柳、周瑞芳经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据对建瓯农商银行的主张予以反驳，视为放弃相关的诉讼权利，本院依法缺席裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、周瑞华、叶仁柳应于本判决生效之日起十日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司偿还借款本金300000元、利息42797.7元（计算至2020年4月21日）及自2020年4月22日起至款项还清之日止利息按借款合同的有关约定及中国人民银行相关规定计算的利息、罚息、复利。 二、周瑞华、叶仁柳应于本判决生效之日起十日内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2500元。 三、若周瑞华、叶仁柳未履行上述判决确定的债务，福建建瓯农村商业银行股份有限公司有权申请对周瑞芳提供抵押的建瓯市川石乡农中新区1-4层的房产［房屋所有权证号：瓯房权证字第2××8号、土地使用权证号：瓯国用2005字第1××7号］依法折价或拍卖、变卖，所得价款及孳息由福建建瓯农村商业银行股份有限公司在本判决第一、二项债权范围内优先受偿。不足部分，仍由周瑞华、叶仁柳继续偿还。 四、周瑞芳对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6480元，公告费180元，共计6660元，由周瑞华、叶仁柳共同负担，应于本判决书生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  陈富铭 人民陪审员  范声连 人民陪审员  苏 辉 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  陈凯楠 书 记 员  罗 娟