重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初4420号原告：重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行，住所地重庆市石柱土家族自治县南宾镇新开路**。统一社会信用代码91500240709451423Y。法定代表人：康波，该支行行长。委托诉讼代理人：蒋仕侠，该支行员工。委托诉讼代理人：刁灿，该支行员工。被告：余晓琼，女，1966年8月2日出生，住重庆市石柱土家族自治县。被告：卢渝，男，1988年7月25日出生，住重庆市渝**。被告：巫群香，女，1936年5月28日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行（以下简称农商行石柱支行）诉被告余晓琼、卢渝、巫群香信用卡纠纷一案，本院2020年10月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行石柱支行的委托诉讼代理人蒋仕侠、被告余晓琼到庭参加了诉讼。被告卢渝、巫群香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。农商行石柱支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判令被告余晓琼、卢渝、巫群香在继承卢明的所有遗产范围内偿还所欠原告截至2020年10月14日信用卡透支款合计1827443.81元（其中本金1766348.57元、利息13839.28元、违约金47255.96元）；2.判令被告余晓琼、卢渝、巫群香在继承卢明的所有遗产范围内偿还所欠原告从2020年10月15日起至信用卡本金还清时止的利息及违约金；3.判令被告余晓琼、卢渝、巫群香承担本案的诉讼费用。事实与理由：卢明于2011年7月14日向农商行石柱支行申请信用卡一张，卡号：X，授信额度2000000.00元。2011年9月28信用卡核发后，持卡人卢明从2011年10月11日起使用信用卡消费，自2020年10月5日起未按期归还，现欠本金1766348.57元。按照《重庆农村商业银行信用卡章程》第二十四条约定，对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利；第二十五条约定，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。截至2020年10月14日，被告应支付利息13839.28元、违约金47255.96元，本息合计1827443.81元。卢明已于2020年9月去世，农商行石柱支行的工作人员多次上门催收，要求归还信用卡欠款，均催收无果。农商行石柱支行现有权向人民法院请求判令卢明的所有第一顺序继承人在继承卢明所有遗产范围内偿还信用卡欠款。综上，被告违背了合同约定，严重侵犯了原告的合法权益，依据相关法律的规定，特诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。余晓琼辩称，其与卢明在2011年已经离婚了，后来复婚后又于2019年3月20日离婚了。离婚后，余晓琼没有权利继承卢明的财产，就没有义务来偿还卢明生前所欠的债务，应该谁继承了遗产就由谁偿还。卢渝、巫群香未作答辩，也未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年7月14日，卢明向原告提交了《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》（其中包含《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》），申请办理江渝信用卡（钻石卡）。申请表“主卡及附属卡申请人声明栏”载明：“……三、本人无条件同意重庆农村商业银行列印于申请表背面的《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》及收费标准。……”卢明在“请主卡申请人抄录以上语句”栏抄写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“主卡申请人亲笔签名栏”签名。2011年8月10日，卢明在《重庆农村商业银行信用卡章程》上签名，确认已阅读并同意该章程。该章程约定：第二十二条，持卡人在最后还款日前（含）偿还全部应还款额的，其当期账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。信用卡消费交易款项免息还款期最长为56天。第二十三条，持卡人可按照发卡银行规定的最低还款额还款，持卡人未能在最后还款日前(含)全额还款的，不享受免息还款待遇，已偿还部分计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分自记账日起计息。持卡人预借现金和超过信用额度用卡时，不享受免息还款待遇，自记账日起计息。第二十四条，对持卡人不符合免息还款条件的交易款项从银行记帐日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利。第二十五条，持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应支付5%滞纳金。第三十一条，发卡银行对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按利息、费用、取现交易（含转账交易）本金、分期摊销本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。此后，原告向卢明发放了信用卡（卡号X，授信额度2000000.00元），卢明持该卡进行消费。截至2020年10月14日，卢明尚欠信用卡透支本金1766348.57元、利息13839.28元、违约金47255.96元。另查明，2019年3月20日，卢明与余晓琼以感情不和为由在石柱县民政局办理了离婚登记。财产分配约定：“1.石柱万寿大道X1号门面840㎡、建新街园融国际门面59.64㎡、万寿大道蚕桑局住宅617.13㎡归余晓琼、卢渝共同所有。畔山华府X2号住宅壹套、重庆春内城市心筑住宅壹套归余晓琼所有。2.重庆楷迪汽车销售服务有限公司机动车交易市场项目所有股权归卢明所有。”余晓琼陈述卢明于2020年9月18日因病死亡。卢明在重庆楷迪汽车销售服务有限公司的股权占52%，另一股东邹文玉占股48%。现卢明的第一顺序继承人为卢渝（系卢明之子）、巫群香（系卢明之母）。本院认为，卢明在填写《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）申请表》时已签名确认同意遵守《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》，可以认定卢明愿意接受《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》相关条款的约束，同时原告也向卢明核发了信用卡。据此可以认定卢明与原告之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系。卢明作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《重庆农村商业银行信用卡章程》及《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》有关条款的义务。现卢明在透支款项后未能依约按时向原告偿还借款本金及利息，已构成违约，依法应承担违约责任。则原告有权按照领用合约的约定对卢明拖欠的透支本金计收相应的利息及违约金，利息、违约金应按照《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算。鉴于卢明已死亡，被告卢渝、巫群香作为其第一顺序继承人，应当在所继承遗产范围内对被继承人卢明的债务承担清偿责任，被告余晓琼在卢明死亡前已与卢明离婚，不是卢明的继承人，也无证据证明余晓琼继承了卢明的遗产。另，被告卢渝、巫群香未出庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，应承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告卢渝、巫群香于本判决生效之日起三十日内，在继承卢明的遗产范围内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行信用卡透支本金1766348.57元及利息、违约金（截至2020年10月14日的利息为13839.28元，违约金为47255.96元，从2020年10月15日起至透支本金还清时止的利息、违约金按照《重庆农村商业银行信用卡章程》和《重庆农村商业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算，利息、违约金合计金额以年利率24%为限）；二、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司石柱支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21246.99元，由被告卢渝、巫群香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  罗 成人民陪审员  谭金春人民陪审员  李清安二〇二〇年十二月十八日书 记 员  赵 华