山东省金乡县人民法院刑 事 判 决 书(2020)鲁0828刑初72号公诉机关金乡县人民检察院。被告人张保卫，男，1976年3月18日出生于山东省金乡县，汉族，高中文化，个体工商户，户籍地金乡县，现住金乡县。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月2日被金乡县公安局刑事拘留，经金乡县人民检察院批准，于同年9月7日由金乡县公安局执行逮捕。现羁押于金乡县看守所。指定辩护人周效雷，山东九一律师事务所律师。金乡县人民检察院以金检一部刑诉（2020）48号起诉书指控被告人张保卫犯诈骗罪，于2020年4月20日向本院提起公诉，本院审查后于当日立案。因不可抗拒的原因于2020年4月28日对本案裁定中止审理，2020年8月27日裁定恢复对本案的审理。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。金乡县人民检察院指派检察员刘岩出庭支持公诉，被告人张保卫及其指定辩护人周效雷到庭参加诉讼。现已审理终结。金乡县人民检察院指控：2017年6月至2019年4月期间，被告人张保卫多次以投资碳基肥项目为由，诈骗被害人周某甲329119元。针对上述指控，公诉机关提供了户籍信息等书证，被害人周某甲的陈述，证人杨某等人的证言，被告人张保卫的供述和辩解，视听资料光盘等证据予以证实。公诉机关认为，被告人张保卫以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人张保卫对公诉机关指控其犯诈骗罪的罪名有异议，辩称自2016年其成立公司以来就一直关注碳基肥项目，周某甲也对碳基肥项目认可并出资入股，其把借周某甲的资金用在了跑碳基肥项目上，虽然该项目进展缓慢但并没有失败，其日后有能力偿还周某甲的借款。其辩护人认为指控被告人张保卫犯诈骗罪事实不清、证据不足，发表如下辩护意见：1.被告人张保卫主观上没有非法占有的目的，客观上没有实施隐瞒真相、虚构事实的行为，不符合诈骗罪的犯罪构成要件；2.被害人周某甲没有遭受起诉书中所指控的财产损失，真正的被害人是涉案金融机构；3.张保卫借款行为本身不具有任何犯罪意图，没有社会危害性，定性为诈骗有违罪刑法定原则；4.被告人具有非法占有目的的认定不能直接适用《全国法院关于审理金融犯罪案件工作座谈纪要》的相关规定，本案定性为诈骗罪有违主客观相统一原则，系客观归罪。经审理查明，2017年6月，被告人张保卫以投资养生馆为由借用被害人周某甲中国邮政储蓄银行、农业银行、建设银行、工商银行四张信用卡套现现金用于经营位于金乡县奉源金河湾的福溢园养生馆。2018年，因被告人张保卫经营福溢园养生馆不善，投资资金全部亏损。被告人张保卫在明知已无能力偿还以上债务的情况下，仍以投资碳基肥项目为由骗取被害人周某甲信任，要求被害人周某甲继续办理信用卡及贷款资金供其使用，周某甲在张保卫的引导下相继办理了交通银行、兴业银行、华夏银行、平安银行的四张信用卡，其中交通银行套现9266.97元、兴业银行套现18983.05元、华夏银行套现30000元、平安银行套现60000元。被害人周某甲在被告人张保卫的要求下又分别向汇中盛世信息咨询公司、宜信普惠公司（宜人贷）、齐鲁银行、捷信公司四家金融机构申请贷款，尚欠汇中利通公司贷款65486.72元、宜信普惠公司（宜人贷）贷款46683.82元、齐鲁银行贷款36720.9元（该笔贷款已由第三方担保公司还清）、捷信公司贷款38000元,以上信用卡套现资金及贷款资金共计305141.46元。上述事实，有下列经当庭举证、质证的证据予以证实：1.书证（1）被告人张保卫户籍信息，证实案发时被告人张保卫系完全刑事责任能力人。（2）金乡县公安局开发区派出所受案登记表，证实2019年5月21日，周某甲报警称2017年4月份至2019年2月份之间，张保卫诈骗其信用卡的钱和办理车贷的钱共计50万元左右。（3）沈阳铁路公安局沈阳公安处西丰车站派出所出具的犯罪嫌疑人归案说明，证实2019年8月2日8时10分，张保卫在开原站候车室被沈阳铁路公安处西风车站派出所民警抓获。（4）李某提供的会议纪要，证实张保卫于2019年3月28日在北京朝阳会所办公室参加中国土壤修复工程联盟企业交流会。（5）金乡县公安局刑事侦查大队出具的办案说明及孙某2出具的情况说明，证实孙某2系北京科技大学老师，2019年3月28日会议是中土润元公司召开的业务探讨内部交流会议，邀请其作为土壤修复项目技术指导出席会议，会议中张保卫以山东金乡金绿迪肥业有限公司名义想进行山东金乡大蒜的土壤修复合作，当天会议探讨了土壤修复项目的技术要求和落地条件，因张保卫不具备合作的基本条件，本次会议并未与张保卫达成任何实质合作，也没有资金往来。（6）金乡县公安局刑事侦查大队出具的办案说明及刘某3出具的北京会议情况说明，证实张保卫通过刘某3认识的孙某2，张保卫于2019年3月底在北京参加土壤修复交流会，在北京会议上，因张保卫不具备项目落地的条件，没有就该技术与张保卫达成投资或落地意向，也没有任何资金往来。（7）接受证据材料清单及周某甲提交的个人征信报告、信用卡还款提醒记录及催收记录，证实周某甲信用卡套现资金及贷款资金由张保卫使用后并未偿还信用卡及贷款资金，导致金融机构多次催收以及信用卡逾期不还情况。（8）周某甲办理华夏信用卡材料、华夏银行明细及催款记录，证实周某甲在华夏银行办理卡号为62×××90信用卡信用额度为30000元，截止于2019年12月9日，累计欠款总额为39867.41元。（9）金乡县公安局调取平安银行信用卡材料，证实周某甲平安银行信用卡情况。（10）金乡县公安局调取张保卫兴业银行卡开户、钱款、催收资料，证实周某甲在兴业银行办理的卡号为62×××07的信用卡信用额度15000元，截止2019年11月15日，累计欠款总额23666.64元，其中本金18983.05元，利息2182.28元，滞纳金等费用合计2501.31元。（11）金乡县公安局调取周某甲交通银行信用卡手续、开户资料、催收记录，证实周某甲在交通银行办理卡号为45×××23信用卡信用额度为10000元，截止2019年11月9日，累计欠款总额10686.37元，欠款本金9266.97元，该卡资金张保卫使用后未还款。（12）金乡县公安局调取周某甲汇中盛世信息咨询公司的调取通知书及调取周某甲在该公司的贷款材料，证实周某甲在汇中公司的贷款情况及汇中公司催收情况，其在汇中利通公司贷款85511.41元，还款7期共计20024.69元，其将该贷款交于张保卫使用，张保卫未偿还剩余贷款。（13）金乡县公安局调取宜信普惠（宜人贷）公司的调取通知书及调取周某甲在宜信普惠（宜人贷）公司的贷款材料，证实周某甲在宜信普惠（宜人贷）公司的贷款情况及逾期情况，其在宜人贷贷款98547.71元，截止2019年10月，已还12期，共计51863.89元，其将该贷款交于张保卫使用，后张保卫使用该贷款后未偿还贷款。（14）金乡县公安局调取捷信公司周某甲贷款手续、还款记录等材料，证实周某甲在捷信公司贷款本金38000元，该贷款偿还200元利息，本金38000元、利息2807.86元、违约金4898.67元均未偿还，张保卫使用该贷款后未归还。（15）金乡县公安局调取周某甲齐鲁银行贷款情况及还款明细，证实周某甲于2018年9月5日在齐鲁银行贷款50000元，2018年10月5日至2019年4月5日还款7期，本息还款合计13279元，剩余欠款由第三方担保公司于2019年7月24日还清。（16）汇中利通公司出具的周某甲的情况说明，证实周某甲于2018年9月30日通过平台借款85511.41元，借款周期为36个月，已偿还借款共计20024.69元，截止2020年3月4日，其剩余未还的借款本息金额为82959.43元。（17）金乡县公安局调取的张保卫对象刘某1的资金情况，证实2017年1月1日至2019年8月1日刘某1农业银行卡号为62×××75的资金明细情况，经查实该卡余额为0元。(18)金乡县公安局调取的张保卫农业银行卡资金情况,证实张保卫农业银行卡卡号为62×××75余额为23.06元，无还款能力。（19）金乡县公安局调取张保卫建设银行资金情况，证实张保卫建设银行卡卡号为62×××41余额为65.96元，无还款能力。(20)金乡县公安局刑事侦查大队出具的办案说明，证实周某甲信用卡逾期情况及在各金融公司贷款情况的具体明细。2.被害人陈述被害人周某甲的陈述，证实张保卫在2017年6月至2018年6月期间借其四张信用卡经营养生馆，因张保卫经营养生馆不善，投资资金全部亏损。张保卫在没有其他收入的情况下，明知无力偿还债务仍以有能力还款为由骗取其信任，以投资碳基肥项目需要投资资金为由继续让其办理兴业、交通、华夏、平安四张信用卡及宜人贷、齐鲁银行、捷信、汇中等金融机构贷款供张保卫使用。3.证人证言（1）证人刘某1的证言，证实其系张保卫的妻子，张保卫干过冷鲜肉副食店、小的装修公司，后又经营养生馆，都没有挣钱，养生馆赔钱后张保卫就没有再经营过别的。（2）证人高某的证言，证实其是邮政储蓄银行金乡支行的客户经理，周某甲在邮政储蓄银行办理的卡号为62×××60的信用卡已经逾期三个月未还，连本带息共计54230.46元。其向周某甲催收多次，周某甲都说其信用卡借给别人用，别人还不上，周某甲已经报警。（3）证人孙某1的证言，证实其是工商银行金乡支行的客户经理，周某甲在工商银行有一张卡号是62×××79的信用卡，卡额度是16000元。从2019年7月5日周某甲的信用卡就逾期了，周某甲这张卡有13733.19元欠款逾期未还，其多次采取银行语音、人工电话催收。（4）证人李某的证言，证实金乡县金绿迪有机肥有限公司并未与张保卫合作，张保卫没有投资过金乡县金绿迪有机肥有限公司，双方仅仅是有意向合作，没有资金往来，其听说张保卫跑项目的钱都是张保卫朋友的。（5）证人刘某2的证言，证实张保卫以每年一万两千元的价格在奉源金河湾租了一间门面经营养生馆，其听说张保卫投资养生馆的钱用的都是一个比较瘦的那个人的钱，养生馆内有一个蒸房、电脑、洗脚用的床，养生馆经营了一年，就没有再继续续租。（6）证人马某的证言，证实2018年张保卫找过其帮忙贷款，用周某甲的名字从平安银行下属的一个渠道公司“融一贷”贷款，月息9厘8左右，“融一贷”在济宁经营不到一年就关门了，但是这个贷款要还，还不上上个人征信。（7）证人杨某的证言，证实其是金绿迪公司的法人代表，不认识张保卫，张保卫也没有找过其合作碳基肥项目，金绿迪公司没有李某任何股份，从2017年下半年开始公司水电都停了，不能生产，2018年11月份，公司的设备都被债权人拉走，公司就剩一个空房子，没有设备也不符合生产条件，也没有人找公司合作过碳基肥项目。4.被告人供述和辩解被告人张保卫的供述和辩解，证实2017年6月份前后，其想投资一家养生馆，因缺少资金，于是向周某甲借用邮政储蓄、农行、工行、建行四张信用卡套现十万余元用以经营养生馆，其承诺每月按时归还信用卡且每月给周某甲两千块钱的好处费。2018年春天，在养生馆亏损且没有其他资金进项的情况下，仍然恶意透支周某甲的信用卡，且在明知自己不具备还款能力的情况下仍然要求周某甲又办理了兴业、平安、华夏、交通四张信用卡且还要求周某甲向宜人贷、齐鲁银行、捷信、汇中四家金融机构贷款20余万元用于自己目前没有立项、没有投资方考察、没有其他资金进入的碳基肥项目。上述事实清楚，证据确实充分，足以认定。关于被告人张保卫及其辩护人提出的在本案中被告人张保卫没有非法占有的目的，本案不构成诈骗罪的辩护意见。经审理认为，结合被告人供述、被害人陈述、孙某2出具的情况说明、刘某3出具的北京会议情况说明及证人刘某1、李某、杨某等人的证言，能够证实被告人张保卫与金乡金绿迪有机肥有限公司无任何关系，而被告人张保卫在不具备投资条件，没有投资资金，对被害人周某甲负有大额债务的情况下，仍以投资碳基肥项目为由骗取被害人周某甲信任，要求被害人周某甲继续办理信用卡及贷款供其使用，正是由于被告人张保卫以投资碳基肥项目能够获取暴利，从而使被害人周某甲产生被告人张保卫有正当的投资途径，能够获利并能收回前期亏损资金的错误认识，才一次次办理信用卡及贷款供被告人张保卫使用，而被告人张保卫对套现及贷款的资金无法说明去向，无证据可以证实被告人张保卫投资了碳基肥项目。在被害人周某甲要求被告人张保卫偿还信用卡及贷款资金时，被告人张保卫为躲避被害人周某甲长期躲在外地。综上所述，从被告人张保卫的借款实际用途、借款时的财务状况及被要求还款时隐匿行踪的行为，能够证实被告人张保卫具有非法占有的目的，其行为构成诈骗罪。被告人张保卫及其辩护人提出的上述辩护意见与审理查明的事实不符，不予采纳。本院认为，被告人张保卫以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持；但指控的犯罪数额应以审理查明的为准。根据被告人张保卫的犯罪事实、情节、认罪态度及对社会的危害性，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张保卫犯诈骗罪，判处其有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月2日起至2026年8月1止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）；二、责令被告人张保卫于本判决生效后十日内退赔被害人周某甲305141.46元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马瑞平审 判 员  郑红梅人民陪审员  刘亚丽二〇二〇年十二月二十二日法官助理徐向书记员刘皖