临河区人民法院民事判决书（2020）内0802民初5851号原告：巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司（以下简称黄河村镇银行）。地址：巴彦淖尔市临河区胜利南路39号。法定代表人：白某1，系行长。统一社会信用代码：91150800MAOMYG6L6N。委托诉讼代理人：沙某，客户经理。委托诉讼代理人：李某，内蒙古梦楠律师事务所律师。被告：杨某，个体户，现住巴彦淖尔市五原县。公民身份号码×××。联系电话139XX******、185XX****XX。被告：白某2，个体户，现住址同上,系杨某配偶。公民身份号码×××。联系电话139XX****XX。被告：王某1，个体户，现住巴彦淖尔市五原县。公民身份号码×××。联系电话131XX****XX。被告：王某2，个体户，现住址同上，系王某1配偶。公民身份号码×××。联系方式137XX****XX。被告：巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司（以下简称东源房地产公司）。住所地：临河区经济开发区春雪羊绒公司。统一社会信用代码：91150821558109814Q。法定代表人：郝某，总经理。委托诉讼代理人：赵某，公司员工。原告巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司与被告杨某、白某2、王某1、王某2、巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告黄河村镇银行的委托代理人沙某、李某，被告杨某、东源房地产公司的委托代理人赵某到庭参加了诉讼，被告白某2、王某1、王某2经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告黄河村镇银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决解除原、被告双方所签订的《个人购房担保借款合同》；2、由被告杨某、白某2偿还按揭贷款本金685474.54元，利息161654.01元；3、由被告杨某、白某2从起诉之日起至实际清偿之日按年利率7.35%承担上述贷款利息；4、由被告杨某、白某2以其抵押的商品房对上述贷款承担抵押担保责任；5、由被告王某1、王某2、巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带担保责任；6、由五被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告杨某、白某2系夫妻关系。由被告东源房地产公司、王某1、王某2作保证担保,被告杨某、白某2以其二人向东源房地产公司购买的位于巴彦淖尔市××县商业门店作抵押于2014年7月17日向原告黄河村镇银行贷款950000元，同时签订《个人购房担保借款合同》，借款用途为购买房产，借款期限为2014年7月17日至2024年7月16日，借款利率采用浮动利率：借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基准上上浮50%,执行年利率9.828%。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效日起按以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度重新确定合同的借款执行利率。本合同项下的借款采用分期还款方式还本付息。借款人以每壹（大写）个月为一个还款周期，共120期。自借款发放后，每期末月的20日为还款日。借款人与贷款人商定采用等额本息还款法归还借款本息。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。本合同有效期内，借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。本合同项下借款采用连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证人声明借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任。本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任。抵押人同意以所购房屋设定抵押。抵押担保范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告杨某、白某2均在借款人及抵押人处签名并按捺手印，被告东源房地产公司、王某1、王某2在保证人处加盖公章和签字按印。同日，被告东源房地产公司、王某1、王某2向原告出具保证担保承诺书一份，其承诺“我本人及财产共有人自愿为杨某贷款提供连带责任保证，如借款人不能按期归还贷款本息，我愿负责为借款人偿还贷款本息和逾期罚息或由村镇银行从我账户中扣收贷款本息和逾期罚息。”被告杨某、白某2向原告出具房（地）产抵押贷款承诺书，承诺将其二人所购买的位于巴彦淖尔市××县商业门店【网签合同编号：2011-0000948、不动产证号：蒙（2017）五原县不动产权第0004078号、不动产登记证明号：蒙（2017）五原县不动产证明第0004701号】抵押给原告。2014年7月17日，原告黄河村镇银行将借款950000元发放给被告杨某、白某2。合同履行过程中，被告杨某、白某2从2018年3月21日开始再未按照合同约定按期足额偿还本利，2018年3月21日仅偿还89.38元本金、未偿还利息；2018年9月21日偿还本金5453.93元、利息5146.07元；2019年3月28日偿还本金247元、利息153元；2019年3月30日偿还本金4703.16元、利息5996.84元之后再未还本付利，经原告催要至今未偿还。故请求法院：1、请求依法判决解除原、被告双方所签订的《个人购房担保借款合同》；2、由被告杨某、白某2偿还按揭贷款本金685474.54元，利息161654.01元（截至起诉之日即2020年8月5日）；3、由被告杨某、白某2从起诉之日起至实际清偿之日按年利率7.35%承担上述贷款利息；4、由被告杨某、白某2以其抵押的商品房对上述贷款承担抵押担保责任；5、由被告王某1、王某2、巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带担保责任；6、由五被告承担本案诉讼费用。被告杨某承认原告所述借款、担保、还款情况属实，但辩称因为其曾摔伤，没有能力一次性偿还，此房子投入较大，还想继续使用，不想解除合同，如果可以按照利息结至2020年8月5日计算，后面每月按期还款，其能够偿还。被告东源房地产公司辩称原告所述保证担保事实属实，并同意杨某的意见。被告白某2、王某1、王某2未到庭应诉抗辩，也未提供反驳证据。本院认为，被告杨某、白某2与原告黄河村镇银行签订了《个人购房担保借款合同》并取得借款后，原、被告间已形成了合法有效的借款合同关系，被告杨某、白某2未按合同约定按期足额还本付利，并未足额偿还借款本息超过90天，已构成根本违约，原告黄河村镇银行有权依照合同约定停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告东源房地产公司、王某1、王某2与原告黄河村镇银行签订了《个人购房担保借款合同》后，与原告黄河村镇银行已形成了合法有效的保证担保合同关系，被告杨某、白某2违约后，被告东源房地产公司、王某1、王某2也构成了根本违约，应承担提前履行连带责任的保证义务。故原告黄河村镇银行的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告杨某的抗辩请求于法无据，本院支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第六条、第十八条、第二十一条，第三十一条、第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、解除巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司与被告杨某、白某2、巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司、王某1、王某2之间所签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告杨某、白某2于本判决生效之日起十五日返还原告巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司按揭贷款本金685474.54元，支付截至2020年8月5日的利息161654.01元；三、被告杨某、白某2从起诉之次日起即2020年8月6日至实际清偿之日按年利率7.35%支付上述贷款本金685474.54元的利息；四、被告杨某、白某2以抵押房产【网签合同编号：2011-0000948、不动产证号：蒙（2017）五原县不动产权第0004078号、不动产登记证明号：蒙（2017）五原县不动产证明第0004701号】对上述一、二、三项内的借款本金、利息承担抵押担保责任。巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司对抵押房产享有优先受偿权；五、被告巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司、王某1、王某2对上述借款本息承担连带清偿责任。在其履行了连带清偿责任后，有权向被告杨某、白某2追偿。案件受理费12271元，由被告杨某、白某2、王某1、王某2、巴彦淖尔市五原县东源房地产开发有限公司负担6136元，退还原告巴彦淖尔市临河黄河村镇银行股份有限公司6135元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 李新二〇二〇年十二月八日书记员 贺超附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。