新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）新0203民初2515号 原告：克拉玛依鑫达棉业有限公司，住所地新疆克拉玛依市小拐镇油田公路24公里。 法定代表人：冯县辉，该公司经理。 委托诉讼代理人：尹秀荣，新疆尹秀荣律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司克拉玛依分公司，住所地新疆克拉玛依市泰富广场新兴路**。 负责人：孙碧红，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王叶建，男，该公司员工。 原告克拉玛依鑫达棉业有限公司（以下简称鑫达公司）与被告中华联合财产保险股份有限公司克拉玛依分公司（以下简称中华联合财险克分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告鑫达公司法定代表人冯县辉、委托诉讼代理人尹秀荣，被告中华联合财险克分公司之委托诉讼代理人王叶建出庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告鑫达公司向本院提出诉讼请求：判令被告支付雇主责任保险理赔款860,329.40元（其中死亡理赔款800,000元，医疗理赔款60,329.40元）。事实与理由：2019年10月8日原告鑫达公司为防范风险向被告投保了雇主责任保险，保险期间为2019年的10月9日零时起至2020年1月8日24时止，保单特别约定被保险人9人，每人死亡伤残保险金额800,000元，每人医疗保险金额100,000元，合计保险金额8,100,000元，双方约定了被保险人9人的名单及身份证号。2020年1月3日12时许，被保险人陈四清在原告公司工作时一氧化碳中毒，送医后经抢救无效死亡，发生医疗费60,329.40元。事故发生后原告按照保险单的约定要求被告支付理赔款，被告确认应支付理赔款，但对理赔款的金额双方存在争议，故诉至法院。 被告中华联合财险克分公司辩称，原告在被告处购买了雇主责任险。被告在雇主履行向死亡员工赔付后，提供赔付的票据及资料，被告审核资料最终确定损失金额及免赔金额。被告已履行了告知义务，向原告告知了免赔事项。死亡赔偿限额是800,000元，医疗费赔偿限额是100,000元，并不是原告所述赔偿金额，具体赔偿金计算据实际算。本案中被告认为应当按照死者陈四清死亡时的年龄计算死亡赔偿金为450,632元（34,664元/年×13年），不应按照原告主张的工亡补助金计算。确定赔偿金额后，还应当扣除5%的免赔金额，被告支付定损额的95%为赔偿款。请求法院依法判决。 经审理查明：2019年10月8日，原告鑫达公司作为被保险人与被告中华联合财险克分公司签订雇主责任险的保险合同，约定被保险人的工作人员数为9人（工种类别为棉花加工3类，农副特产品加工人员），其中保险项目中的每人死亡伤残保险限额为800,000元，每人医疗保险金额100,000元，保险期限自2019年10月9日零时起至2020年1月8日二十四时止。保险单特别约定的内容加粗载明：1．每次事故绝对免赔额为人民币200元或核定损失金额的5%，二者以高者为准；2．被保险人9人，每人死亡伤残保险金额80万元，每人医疗保险金额10万元，合计保险金额810万元；3．如投保人未按照约定按时交付保险费，保险人有权解除保险合同。 陈四清（身份证号码：×××）系上述雇主责任险9名工作人员之一，在原告处从事烧锅炉的工作。2020年1月3日12时许，陈四清在原告公司锅炉房工作期间一氧化碳中毒，送医后经抢救无效死亡。2020年1月20日，石河子市人民医院出具居民死亡医学证明（推断）书，载明死亡日期：2020年1月20日，死亡原因：一氧化碳中毒。2020年5月14日，原告向克拉玛依市人力资源和社会保障局提交工伤认定申请，申请认定陈四清为因工死亡。同日，克拉玛依市人力资源和社会保障局作出（2020）克劳工伤认（158）号《认定工伤决定书》，认定陈四清的死亡符合工伤认定范围，确认因工死亡。 2020年1月23日，原告作为甲方与陈四清的妻子、子女签订了《工伤死亡赔偿协议书》，约定：“一、甲方赔偿乙方一次性工亡补助金、配偶和子女一次性供养人抚恤金、丧葬费、医药费等共计84万元，大写捌拾肆万元整（甲方前期垫付医药费5万元整，大写伍万元整，从中扣除），乙方放弃其他所有民事赔偿或补偿的诉权。二、付款方式：2020年1月23日甲方一次性支付乙方79万元，大写柒拾玖万元整，乙方各位成员不持异议，甲乙双方无其他争议。”双方还约定原告将赔偿款打入陈四清长子陈明亮的中国银行账户。2020年1月23日，原告向陈明亮中国银行账户转账支付了赔偿款790,000元。之后，原告要求被告按照雇主责任险进行赔偿未果，故诉至本院。 另查，陈四清在石河子市人民医院治疗期间产生住院医疗费60,329.04元。 另查，《中华联合财产保险股份有限公司雇主责任保险（2018版）条款》第三条约定：“在保险期间内，凡被保险人的员工雇员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）受雇佣期间因从事保险单载明的被保险人的业务工作，而遭受意外事故或患与工作相关的国家规定的职业性疾病所致伤、残或死亡，符合中华人民共和国国务院颁布的《工伤保险条例》第十四条、第十五条规定可认定为工伤的，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责下列赔偿：（一）死亡赔偿金；（二）残疾赔偿金；（三）医疗费用；（四）误工费用。” 另查，2019年10月8日，原告在《责任免除条款特别告知书（代回执）》投保人签章处加盖公司印章，告知书代回执载明：“投保人在贵公司投保了雇主责任保险，该合同所涉及的法律文件（包括但不限于保单、投保单等）均已收到。该保险条款中的责任免除条款、免赔额、免赔额赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款保险人均已向我方进行了明确说明和解释。对上述免责条款的内容及法律意义我已明悉，我同意该保险合同并接受该合同条款的约束。投保人已经认真阅读了‘责任免除条款特别告知书（代回执）’及责任免责条款，明确了解责任免除条款与‘责任免除条款特别告知书（代回执）’的意义及法律后果”。 上述事实，有当庭出示并质证的雇主责任保险保险单、认定工伤决定书、证明、工伤死亡赔偿协议书、住院收费票据、费用清单、住院病案、中国银行国内支付业务付款回单、居民死亡医学证明（推断）书、责任免除条款特别告知书（代回执）、雇主责任保险（2018版）条款及双方当事人当庭陈述在案予以证实。 本院认为，原告鑫达公司与被告中华联合财险克分公司签订的保险合同系双方真实意思表示，内容合法有效，不违反法律、法规的禁止性规定，双方形成了保险合同关系。死者陈四清作为原告鑫达公司的员工，也是原告雇主责任险项下被保险人员，本院予以确认。陈四清发生保险事故的时间为2020年1月3日，且陈四清的死亡经克拉玛依市人力资源和社会保障局认定为因工死亡，故陈四清在保险期间内发生了保险事故，被告应当承担赔付责任。 经依法审核，陈四清因工死亡的合法合理项目为一次性工亡补助金847,180元（2019年度全国城镇居民人均可支配收入42,359元×20倍）及医疗费60,329.40元。根据《工伤死亡赔偿协议书》，原告向陈四清的遗属支付了一次性工亡补助金、配偶和子女一次性供养人抚恤金、丧葬费共计790,000元及医疗费50,000元，上述赔偿金额未超过雇主责任险死亡伤残保险、医疗保险的限额，且原告未出示证据证实其支付了全部医疗费60,329.40元，故应当按原告实际支付的赔偿额840,000元（790,000元＋50,000元）确定损失。被告在保险单中关于免赔额的约定属于免除自身责任的条款，其应当尽到提示和解释说明义务。原告在《责任免除条款特别告知书（代回执）》上加盖了公司印章予以确认，且保险单上关于免赔额的特别约定内容已加粗，据此可以证实，被告已就包括免责条款在内相关保险合同条款的真实含义及法律后果尽到了明确的提示说明义务。因此，本案所涉事故的绝对免赔额为核定损失金额的5%即42,000元［（790,000元＋50,000元）×5%］，被告应当向原告支付保险金共计798,200元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中华联合财产保险股份有限公司克拉玛依分公司于本判决生效之日起三日内向原告克拉玛依鑫达棉业有限公司支付保险赔偿金798,200元； 二、驳回原告克拉玛依鑫达棉业有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半计取6,201.65元，由原告克拉玛依鑫达棉业有限公司负担447.86元，被告中华联合财产保险股份有限公司克拉玛依分公司负担5,753.79元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。 审判员 张 力 二〇二〇年十二月二十八日 书记员 刘海峰