河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9192号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：张云龙，男，1980年4月27日出生，汉族，住郑州市。被告：张丹，女，1984年9月9日出生，汉族，住郑州市管城回族区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行）与被告张云龙、张丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒到庭参加诉讼。被告张云龙、张丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1．请求判令被告张云龙、张丹共同偿还原告借款本金300000元、利息20223.42元（暂计至2020年9月4日，此后的利息按照年利率9.135％的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计320223.42元；2．确认原告对被告张云龙抵押的位于郑州市××区××楼××单元××号房产（不动产权证书号：××号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3．由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年3月16日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（贷款人）与被告张云龙（借款人、抵押人）及张丹（共同借款人）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：1．贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币290000元，借款额度存续期限为156个月，自2018年3月16日至2031年3月16日，额度存续期限内一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2．借款人使用合同项下授信限额时需与贷款人另行签订单项业务合同，单笔授信业务的期限、金额、利率等约定以相应的单项业务合同、凭证等相关业务为准。当日，双方另行签订编号：41024011318037454301《个人最高额担保合同》一份，主要约定：1．为保障双方签订的上述《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额290000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2018年3月16日至2031年3月16日；2．借款人未按时足额偿还贷款，贷款人有权收回贷款并按合同约定的罚息利率计收利息，并有权处分抵押物，实现抵押权。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等及贷款人为实现债权的费用。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产权利人为张云龙，，地址为郑州市××区××楼××单元××号2018年3月23日，双方就抵押合同项下约定的抵押物办理了抵押登记手续。2018年8月15日，被告支用了借款300000元，期限12个月，贷款年利率为6.09％，逾期年利率9.135％；还款方式为一次性还本付息。被告在上述贷款到期后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告张云龙、张丹未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年3月16日，邮储银行（贷款人）和张云龙、张丹（借款人）签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度290000元；2.额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；3.借款额度存续期限为156个月，自2018年3月16日至2031年3月16日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；4.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基础利率上浮40%执行；5.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。同日，张云龙（担保人）和邮储银行签订（担保权人）签订《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》，主要约定：1.担保限额为担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币290000元；2.担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；3.张云龙以其名下位于郑州市××区××楼××单元××号房屋为张云龙、张丹的贷款作担保。张云龙和邮储银行为上述房屋办理了抵押设立登记，权利人为邮储银行，抵押方式为最高额抵押。2018年4月3日，张云龙和邮储银行签订《中国邮政储蓄银行消费类贷款电子渠道功能开办申请单》，主要约定：1.累计支用限额人民币290000元，单笔贷款支用限额290000元，还款方式为一次性还本付息，单笔贷款期限12个月；2.贷款用途为消费；3.年利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%；4.贷款利率等于当前贷款执行利率乘以罚息利率倍数的积。贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍。截至2019年8月15日，邮储银行为张云龙、张丹发放贷款共计300000元。截至2020年9月4日，张云龙、张丹拖欠邮储银行借款本金300000元，利息20043.42元。本院认为，原告与二被告签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约向被告张云龙、张丹履行了发放贷款的义务，被告张云龙、张丹未按期足额偿还贷款，构成违约。原告诉请被告张云龙、张丹偿还贷款本金及利息，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告张云龙自愿以涉案房屋作为抵押物，且已办理抵押登记，故原告有权请求法院依法拍卖、变卖案涉房产，并就所得价款在《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》中约定的限额内享有优先受偿权。被告张云龙、张丹缺席，未提交答辩意见，亦未提供相应证据，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张云龙、张丹于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行借款本金300000元、利息20043.42元（暂计算至2020年9月4日，2020年9月5日起至实际给付之日止的利息，按照《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的约定计付）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告张云龙名下位于郑州市管城回族区豫丰街1号24号楼1单元3层302号房屋（郑房权证字第**）折价或者拍卖、变卖所得价款在《中国邮政储蓄银行个人最高额担保抵押合同》中约定的限额内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6103元，减半收取计3052元，由被告张云龙、张丹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  卢光耀二〇二〇年十二月十四日法官助理李杰书记员周赛