重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初14672号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。被告：王元洪，女，1979年5月14日出生，汉族，户籍地重庆市梁平区。被告：唐永文，男，1974年9月11日出生，汉族，户籍地重庆市梁平区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告王元洪、唐永文借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托代理人罗嵛榆到庭参加诉讼，被告王元洪、唐永文经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中银消费公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告贷款本金118728.05元；2、判令二被告共同支付原告的利息及滞纳费（从2020年6月1日起至本金付清之日的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按年利率24%计算）；3、判令原告就被告用于抵押的位于重庆市梁平区××××房屋折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿；4、判令二被告共同承担本案全部诉讼费。事实和理由：2019年4月23日，原、被告签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定被告向原告申请147000元的消费贷款用于其房屋的装修，该贷款利息按照固定月利率1.62%计算，还款期限为36期。合同还对逾期付款滞纳费计算标准、还款方式、违约责任作了明确约定；被告唐永文签订共同还款承诺书，承诺对债务承担共同还款责任。合约签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2020年6月1日起拒绝履行还款义务。根据该合约约定，原告要求被告立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳费。被告至今对原告的催收置之不理，而酿成纠纷。被告未按照合同约定履行自己的义务，已构成违约，并给原告造成损失。原告特提起诉讼，恳请判如所请！王元洪、唐永文未答辩。原告围绕上述诉讼请求，依法提交了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、贷款正式申请表、中国银行付款回单、交易明细清单等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王元洪与唐永文于1999年5月25日登记结婚。2019年4月23日，被告王元洪（乙方、借款人）与原告中银消费公司（甲方、贷款人）签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定：王元洪向中银消费公司贷款147000元，借款期限36个月，贷款执行固定月利率1.62%；还款方式为轻松还方式，自动扣款日为每月最后一日；逾期付款滞纳费按日收取，按逾期时贷款余额0-10000元每日5元、10000-20000元每日10元、20000-30000元每日15元、30000-40000元每日20元、40000-50000元每日25元、50000-60000元每日30元、60000-70000元每日35元、70000-80000元每日40元、80000-90000元每日45元、90000-100000元每日50元，更高贷款余额依以上规则类推为标准收取滞纳金，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。合同还约定王元洪以其位于重庆市梁平区××××房屋【渝（2016）梁平县不动产权第××××号】作为合约的担保，并办理了抵押登记；被告唐永文在合同上抵押房产共有人栏签名并捺印。当日，被告唐永文给原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告王元洪所欠原告的借款本息及逾期利息、违约金、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费等债务承担共同还款责任。2019年5月10日，中银消费公司向王元洪发放贷款147000元。原告向本院提交的还款明细表显示：截至2020年6月1日，被告王元洪、唐永文尚欠原告贷款本金142971.81元及利息。2020年9月21日，被告于偿还原告借款本金5000.08元；2020年10月1日，被告偿还原告借款本金2100元；2020年10月16日，被告偿还原告借款本金36.84元；2020年10月30日，被告偿还原告借款本金5000元；2020年10月31日，被告偿还原告借款本金10000元；2020年11月2日，被告偿还原告借款本金2100元；2020年11月16日，被告偿还借款本金6.84元。本院认为，原告中银消费公司与被告王元洪签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。原告按照合同约定向被告提供了贷款，被告应当按照合同约定履行还款义务。现原告主张按照给被告王元洪、唐永文实际发放贷款147000元,扣除被告王元洪已经偿还的借款本息，计算至2020年6月1日，被告尚欠原告贷款本金142971.81元及利息，本院予以采信。扣除被告在2020年9月21日至2020年11月16日归还的借款本金24243.76元，被告尚欠原告借款本金118728.05元及利息，原告主张被告不按期归还借款本息，严重违约，要求按照合同约定宣布借款全部到期并由被告提前偿还借款，符合法律规定，本院应予支持。双方合同约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，该逾期还款利息与合同约定的利息之和超过了国家关于贷款利率的限制性规定，原告自愿请求按照年利率24%计算利息，符合法律规定，本院予以支持。即被告应当以尚欠的贷款本金为基数，从2020年6月1日起按年利率24%计算利息及逾期还款利息给付至本息还清之日止。被告王元洪与唐永文系夫妻，被告唐永文承诺对被告王元洪所欠原告的借款本息及逾期利息等承担共同清偿责任，合法有效，原告主张二被告共同清偿前述借款本息，本院依法予以支持。被告王元洪、唐永文与原告合同约定以其位于重庆市梁平区××××房屋【渝（2016）梁平县不动产权第××××号】作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立并有效，原告主张对抵押财产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十二条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王元洪、唐永文自本判决生效后十五日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金118728.05元，并从2020年6月1日起以尚欠贷款本金为基数按年利率24%计算利息给付至贷款本息还清之日止；二、原告中银消费金融有限公司对被告王元洪、唐永文所有的位于重庆市梁平区××××房屋【渝（2016）梁平县不动产权第××××号】折价或拍卖、变卖所得价款在本判决第一项所确定的给付义务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3388元，因适用简易程序减半收取1694元，由被告王元洪、唐永文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决书所确定的义务。一方不履行义务时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  熊 燕二〇二〇年十二月十五日法官助理  徐東行书 记 员  平春莉