湖北省老河口市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0682民初394号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行，住所地：老河口市大桥路南侧。统一社会信用代码：91420682676453747E。法定代表人：吴俊，系该银行行长。委托诉讼代理人：王华杰，男，1978年12月5日生，汉族，住湖北省老河口市，居民。系中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行员工，委托权限：一般授权。被告：陈桂清，女，1971年11月9日生，汉族，住湖北省老河口市，居民。被告：汪永生，男，1973年1月11日生，汉族，住湖北省老河口市，居民。被告：陈永玲，女，1971年12月11日生，汉族，住湖北省老河口市，居民。被告：毛新年，男，1971年1月4日生，汉族，住老河口市，居民。委托诉讼代理人：陈永玲，女，1971年12月11日生，汉族，住湖北省老河口市，居民。委托权限：特别授权。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行诉被告陈桂清、汪永生、陈永玲、毛新年金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案。并于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行的委托诉讼代理人王华杰到庭参加了诉讼，被告陈桂清、汪永生、陈永玲、毛新年未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行向本院提起诉讼请求：1、责令被告支付借款154561.88元，利息及罚息；2、确认抵押有效，原告对被告陈永玲、毛新年老河口市××路民政局以西自西向东第7栋（老河口市房产权证市区字第**建筑面积410.18㎡）。房产变卖价款行使优先受偿权；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年8月15日，被告因经营需要向原告借款，双方签订《个人额度借款合同》。合同约定原告向被告提供可循环使用的额度借款60万元，额度存续期10年，自2014年5月21日起至2024年5月21日止，额度内单笔借款最长期限5年，担保方式为抵押担保。借款期限及还款方式以借据为准；合同同时约定若未按合同约定期限还款，申请人可提前收回未到期的贷款。被告陈永玲、毛新年老河口市××路民政局以西自西向东第7栋（老河口市房房产权证市区字第**筑面积410.18㎡）。原告同被告签订《个人最高额抵押合同》，并在房产部门进行登记。合同生效后，原告于2014年8月18日向被告发放贷款60万元，被告出具借据一张，载明借款期限从2014年8月18日起至2019年8月18日止，借期60个月，年利率为8.32%，还款方式为阶段性等额本息还款。原告均于当日支付了相应借款，履行了借款义务；但被告自2016年7月开始停止还本付息，至今已有1100余天，被告的行为已经违反合同约定，原告依照合同约定要求，支付下欠本金154561.88元及利息，但被告没有还款。故原告依法诉至本院，请求人民法院支持原告方的诉讼请求。被告陈桂清、汪永生、陈永玲、毛新年未到庭参加诉讼，未提出答辩意见，也未向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。因被告未到庭质证，视为其放弃当庭质证权利。原告提交的证据经本院审查，与本案具有关联性，且具有真实性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月15日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行（乙方）与被告陈桂清（甲方）签订个人额度借款合同，合同约定主要内容如下：本合同项下授信额度金额为：600000元；额度存续期最长为10年，自2014年8月15日至2024年8月15日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对甲方未按合同约定日期偿还贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条（个人额度借款合同第十一条）第（一）款约定基础上加收50%确定；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担的而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先利息后还本金的原则偿还；甲方应在本合同约定的还款当日16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款帐户内，由乙方在结算日进行扣款等。2014年8月18日，原告向被告陈桂清发放600000元贷款，陈桂清在原告提供的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上借款人处签名。借据上双方对借款期限的约定为60月（从2014年8月18日至2019年8月18日），年利率为8.32%，借款用途为购买服装，还款方式为阶段性等额本息。借贷关系发生后，被告陈桂清从2014年9月18日开始偿还贷款利息，2015年9月18日起开始每月同时偿还借款本金及利息。2018年7月18日，陈桂清在偿还贷款利息13元，未在支付贷款利息；2019年4月17日，陈桂清在偿还贷款本金5000元后，未在偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行贷款本金，截止2020年12月4日，被告陈桂清尚欠原告贷款本金154561.88元。2014年8月15日，被告陈永玲、毛新年与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行签订个人最高额抵押合同一份，合同约定的主要内容为：为确保陈桂清于2014年8月15日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，双方经协商一致，陈永玲、毛新年愿意提供金额为600000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。本合同项下担保债权确定的日期为2014年8月15日至2024年8月15日。抵押财产为：老河口市房权房权证市区字第**证书登记的房产（座落于老河口市××路民政局以西自西向东第**）。被告陈永玲在该合同抵押人处签名，毛新年在共有人处签名。当日，被告陈桂清、汪永生在抵押担保承诺书债务人处、被告陈永玲在抵押人处签名确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行与被告陈桂清签订的《个人额度借款合同》和与被告陈永玲、毛新年签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应当受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行已按约定向被告陈桂清提供了借款，履行了合同义务;被告陈桂清未按合同履行还款义务，已构成违约，本院对原告要求被告陈桂清偿还借款本金、利息和罚息的诉讼请求予以支持。本案借款发生在被告陈桂清与被告汪永生夫妻关系存续期间，且被告汪永生也在抵押担保承诺书债务人处签名认可，陈桂清在原告处的贷款属夫妻关系存续期间的共同债务，故汪永生应与被告陈桂清共同承担还款义务。被告陈永玲、毛新年以自已的财产对被告陈桂清的借款行为提供担保，在被告陈桂清不能履行偿还到期借款义务时，原告方作为债权人有权就该财产优先受偿，本院对原告此项诉讼请求予以支持。被告陈桂清、汪永生、陈永玲、毛新年经传票传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的公正审理。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈桂清、汪永生于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行借款本金154561.88元和利息、罚息（借款利息、罚息从2018年6月19日起至贷款还清之日止按年利率12.48%计算，计算利息、罚息时应扣减陈桂清在2018年7月18日支付的利息13元）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司老河口市支行对被告陈永玲、毛新年提供的抵押财产：老河口市房权证房权证市区字第**书登记的房产（座落于老河口市航空路民政局以西自西向东第**）变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3391元，诉讼保全费1370元，合计4761元，由被告陈桂清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。（上诉人应在提交上诉状时，预交上诉案件受理费3391元，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行；户名：湖北省襄阳市中级人民法院；账号17×××56）。审 判 长  卢 勇审 判 员  刘 丹人民陪审员  陈朋飞二〇二〇年十二月十日书 记 员  郝啸龙