辽河人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）辽7401刑初78号 公诉机关辽宁省辽河人民检察院。 被告人贾巍，男，1978年12月14日出生于辽宁省沈阳市，满族，大学本科文化，中国共产党党员，租住于沈阳市于洪区（户籍登记地址：沈阳市于洪区)。2020年6月18日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被辽宁省辽河公安局高莲公安分局取保候审，同年11月12日经本院决定继续取保候审。 指定辩护人冯磊，辽宁辽河律师事务所律师。 辽宁省辽河人民检察院以辽河检公诉刑诉〔2020〕第75号起诉书指控被告人贾巍犯信用卡诈骗罪，于2020年11月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽宁省辽河人民检察院指派检察员潘思彤、检察官助理曹岚出庭支持公诉，被告人贾巍及其指定辩护人冯磊到庭参加诉讼。现已审理终结。 辽宁省辽河人民检察院起诉指控，2015年3月19日，被告人贾巍向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为42×××75)一张，后在明知无还款能力的情况下，持卡进行透支消费、套现，于2019年12月5日开始逾期未还款，经银行多次有效催收后超过三个月仍未归还，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支本金人民币117004.87元未归还。 2018年4月10日，被告人贾巍向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为52×××51)一张，后在明知无还款能力的情况下，持卡进行透支消费、套现，于2019年11月25日开始逾期未还款，经银行多次有效催收后超过三个月仍未归还，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支本金人民币19999.61元未归还。 2020年6月18日，被告人贾巍在辽河油田茨榆坨采油厂特车大队被公安机关抓获。案发后，贾巍向中国工商银行偿还36761.92元。 公诉机关认为，应以信用卡诈骗罪追究被告人贾巍的刑事责任。贾巍自愿如实供述涉嫌的犯罪事实，认罪认罚，在一审判决前已向银行归还全部欠款，建议对其判处有期徒刑一年六个月，并处罚金，可适用缓刑。并提交了相关的证据。 被告人贾巍对公诉机关起诉指控的犯罪事实及量刑建议均无异议，认罪认罚，并在认罪认罚具结书上签字。 被告人的辩护人提出，被告人已积极全额偿还透支款息，为法定从轻、减轻处罚情节，其主观恶性不深，办理信用卡的最初目的不是为了非法骗取银行资金，没有犯罪前科，系初犯、偶犯，认罪态度好、悔罪深刻，建议对被告人依法从轻或者免予处罚。 经审理查明，2015年3月19日，被告人贾巍向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为42×××75)一张，后在明知无还款能力的情况下，持卡进行透支消费、套现，于2019年12月5日开始逾期未还款，经银行多次有效催收后超过三个月仍未归还，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支本金人民币117004.87元未归还。 2018年4月10日，被告人贾巍向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为52×××51)一张，后在明知无还款能力的情况下，持卡进行透支消费、套现，于2019年11月25日开始逾期未还款，经银行多次有效催收后超过三个月仍未归还，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支本金人民币19999.61元未归还。 2020年6月18日，被告人贾巍在辽河油田茨榆坨采油厂特车大队被公安机关抓获。案发后，贾巍向中国工商银行偿还36761.92元。2020年11月30日贾巍向本院执行款专户存入赔偿款100242.56元。 上述事实，有公诉机关、辩护人提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、案件来源、归案/抓捕经过证实，案发情况、被告人贾巍到案的经过。 2、信用卡申请表、交易记录、催收记录及信用卡还款情况说明证实，被告人贾巍于2015年3月19日向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为42×××75）一张，并持卡进行透支消费，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支人民币117004.87元未归还；于2018年4月10日向中国工商银行盘锦茨采支行申领信用卡（卡号为52×××51）一张，并持卡进行透支消费，至2020年6月18日公安机关立案时，累计透支人民币19999.61元未归还。 3、中国银行国内支付业务收款回单、交易凭证证实，2020年11月30日被告人贾巍向本院在中国银行盘锦生态园支行的执行款专户存入赔偿款100242.56元。 4、证人宋某的证言证实，自己是中国工商银行盘锦茨采支行行长，贾巍于2015年4月29日、2018年5月29日两次在我行申领了信用卡，至今累计欠款本息161696.24元，其中卡号为42×××75的信用卡欠本息137459.36元，卡号为52×××51的信用卡欠本息24236.88元。我行曾多次对贾巍进行催讨，贾巍并未及时还款，最近一次还款是在2020年1月5日，还款金额为2000元。具体信息可以由我行工作人员赵某提供。 5、证人赵某的证言证实，自己在中国工商银行股份有限公司盘锦分行工作，负责欠款催收工作，贾巍的信用卡是自己所在部门负责催收的，一般是以打电话和发短信的形式，具体催收情况有“催收记录”详细表。贾巍一共在我行办理过两张信用卡，根据银行规定超过一个月未还款的要进行催收，其中一张从2019年中、一张从2019年年底开始进行催收的，一直到2020年6月份，我行一共打电话和发短信共计30余次，贾巍有时候说他没钱，等过两天再还，有时候说现在手里没钱等有钱了再还，到后来就很少或者不接电话了。 6、中共车辆服务中心高茨特车大队总支委员会出具的证明，证实，被告人贾巍系中国共产党党员。 7、户籍证明证实，被告人贾巍的自然情况。 8、被告人贾巍的供述供认了所查明的事实。 本院认为，被告人贾巍无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定限额及期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控贾巍的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。被告人贾巍如实供述自己的罪行，归还全部本金，积极缴纳罚金，对其可从轻处罚。司法行政机关经过社会调查，认为贾巍符合社区矫正条件，本院予以支持。关于辩护人提出的对被告人免予处罚的辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳；关于辩护人提出的其他辩护意见，与事实及法律相符的，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人贾巍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金二万元（已缴纳）。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算） 二、暂存于本案账户的壹拾万零贰佰肆拾贰元伍角陆分，归还中国工商银行股份有限公司盘锦分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省辽河中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 田 华 武 审 判 员 赵   十 人民陪审员 姚 丽 君 二〇二〇年十二月三十一日 书 记 员 张茜（代） 附页： 本判决所依据的相关法律规定 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 …… 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的全部财产和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处置。