重庆市石柱土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0240民初4817号原告：谊度(深圳)科技有限公司,住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司经理。委托诉讼代理人：张林，女，该公司员工。被告：马涛，男，1985年9月25日出生，住重庆市石柱土家族自治县。原告谊度(深圳)科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告马涛追偿权纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理，原告谊度公司的委托诉讼代理人张林、被告马涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谊度公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还欠款本金55816.69元及利息16084.51元（利息以欠款本金55816.69元为基数，按14%年利率计算，自2018年11月20日暂计算至2020年11月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；2.判令被告立即向原告偿还欠款本金8652.95元及利息2597.81元（利息以欠款本金8652.95元为基数，按14%年利率计算，自2018年10月20日暂计算至2020年11月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日）；3.本案诉讼费、律师费、差旅费由被告承担。事实和理由：第一笔：2018年3月16日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷公司）运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）向其提供借款78800.00元，贷款存续期间为24个月，年利率为7.125%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款35026.45元，剩余本金55816.69元至今未还。被告逾期还款后，深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信公司）按照其与南京银行签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信、邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告催收，但被告至今未履行还款义务。第二笔：2018年8月25日，被告通过飞贷公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行向其提供借款9000.00元，贷款存续期间为24个月，年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款491.84元，剩余本金8652.95元至今未还。被告逾期还款后，深圳市富海荣基融资担保有限公司（以下简称富海荣基担保公司）按照与南京银行、飞贷公司及研信公司签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权，并将债权转让给研信公司。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信、邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告催收，但被告至今未履行还款义务。综上所述，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求依法判决。马涛辩称，原告起诉的利息过高，被告承受不起，现在也无偿还能力。本院经审理认定事实如下：2018年3月16日，被告作为借款人通过飞贷公司运营的手机服务客户端“飞贷APP”网络贷款平台签订《“飞贷”额度借款合同》及相关附件，约定被告通过“飞贷APP”向贷款人南京银行申请贷款，借款人同意由服务方飞贷公司提供相关贷款申请、代偿等服务；约定由案外人南京银行向被告提供贷款78800.00元用于个人日常消费，贷款期限24个月，自2018年3月16日起至2020年3月16日止，年利率为7.125%，还款方式为按等额本金分24次偿还贷款本息，还款日为贷款期限起始日或另行约定的其他还款日在每月的对应日；约定逾期还款的，罚息利率为借款利率基础上加收50%；本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给飞贷公司、中兴小贷（2018年7月18日变更名称为深圳市研信小额贷款有限公司，2020年5月29日变更名称为深圳市飞贷小额贷款有限公司）或其它第三方，贷款人有权委托飞贷公司就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务；中兴小贷按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿，中兴小贷予以购买债权或代偿后，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收；管理费为贷款金额的3.5%，本笔贷款的管理费为2758.00元；综合费以贷款金额为基数按月计算，月综合费＝贷款金额×1.33%-贷款月利息；代偿费以逾期贷款的贷款余额为基数，按天计算，逾期天数在10天以内的，每天0.1%，逾期天数在11天至30天的，每天0.15%，逾期天数在30天以上的，每天0.2%。飞贷公司在合同尾部盖有业务专用章。当日，南京银行通过转账方式向被告发放了78800.00元贷款。之后，被告陆续归还了部分借款，截至2018年11月12日，被告累计归还了本金22983.31元、管理费2758.00元、综合费7476.02元、代偿费1809.12元，合计35026.45元，尚欠本金55816.69元，之后被告再未还款。被告逾期还款后，研信公司向南京银行代偿了被告该笔借款本金及相应利息。南京银行给研信公司出具了《代偿证明》，证明被告欠南京银行的该笔贷款本金及至代偿日的利息已结清，研信公司获得对被告的债权债务的追偿权。2019年11月20日，研信公司作为转让方与原告作为受让方签订《债权转让协议》，约定研信公司将其对被告享有的上述债权转让给原告。合同签订后，研信公司于2019年12月31日通过发送短信的形式通知被告已将借款合同相关债权已转让给原告。另，被告于2018年8月25日以同样的方式通过飞贷公司运营的手机服务客户端“飞贷APP”网络贷款平台签订《“飞贷”额度借款合同》及相关附件，约定由案外人南京银行向被告提供贷款9000.00元用于个人日常消费，贷款期限24个月，自2018年8月25日起至2020年8月25日止，年利率为8%，还款方式为按等额本息分24次偿还贷款本息，还款日为贷款期限起始日的对应日或借款人和中兴小贷另行约定的其他还款日在每月的对应日；本合同项下，当借款人未按时还款，借款人不可撤销地同意贷款有权按照其与担保机构签署的《服务合同》中的相关约定，由担保机构为借款人代偿应还未还款项，担保机构为借款人实施代偿后，可自行或委托第三方就其支付的代偿款项向借款人进行追偿；借款逾期的罚息利率为借款利率基础上加收50%；本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给中兴小贷、富海荣基担保公司或其它第三方，且中兴小贷、富海荣基或其它第三方受让债权后可再次转让，贷款人或新债权人有权委托中兴小贷就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务；富海荣基按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买（无论是否逾期）或代偿，富海荣基予以购买债权或代偿后，即取得本合同项下债权的全部权益，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。《服务合同》约定的服务方（或称担保方）为富海荣基担保公司，约定的担保咨询费为贷款金额的3.5%，本笔贷款的担保咨询费为315.00元；担保费按日计算，年化担保费率为1%；担保服务费以贷款金额为基数按月计算，月担保服务费=贷款金额×1.0228%-月担保费；代偿费与上述合同约定一致。飞贷公司在合同尾部盖有业务专用章。当日，南京银行通过银行转账的方式向被告发放了9000.00元贷款。2018年9月20日，被告归还本金347.05元，综合费131.78元，管理费13.01元，之后再无还款，尚欠本金8652.959元。被告逾期还款后，富海荣基担保公司向南京银行代偿了被告该笔借款本金及相应利息。南京银行给富海荣基担保公司出具了《代偿证明》，证明被告欠南京银行的该笔贷款本金及至代偿日的利息已结清，富海荣基担保公司获得对被告的债权债务的追偿权。之后，富海荣基担保公司将对被告的债权转让给研信公司，并给研信公司出具了《债权转让证明》。2019年11月20日，研信公司作为转让方与原告作为受让方签订《债权转让协议》，约定研信公司将其对被告享有的上述债权转让给原告。合同签订后，研信公司于2019年12月31日通过发送短信的形式通知被告已将借款合同相关债权已转让给原告。本院认为，被告与飞贷公司通过“飞贷”APP网络贷款平台签订的数据电子形式的两份《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，以及研信公司与原告签订的《债权转让协议》，系各方当事人的真实意思表示，依法成立并合法有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照合同约定享有自己的权利、履行自己的义务，一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施、支付违约金或者赔偿损失等违约责任。履行过程中，飞贷公司向被告提供了借款申请等服务，南京银行按约定向被告发放了借款，被告应按合同约定按时足额归还借款本息，但被告偿还了部分借款后，剩余借款拒不偿还，构成违约。被告逾期还款后，研信公司和富海荣基担保公司按照合同约定，各代被告向南京银行偿还了一笔贷款本息及相关费用后，即取得了对被告的追偿权，之后富海荣基担保公司将其代偿的一笔贷款本息及费用的债权转让给了研信公司，研信公司将其所取得的对被告的两笔债权转让给了本案原告。依照《中华人民共和国合同法》第八十条“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”的规定，研信公司于2019年12月31日以短信的形式将债权转让事宜通知了被告，即使被告未收到该通知，原告起诉至本院后，本院送达起诉状副本也具有通知的效力，故原告取得了对被告的追偿权，被告应向原告履行还款义务，本院对原告要求被告偿还借款本金55816.69元和8652.95元的诉讼请求予以支持。对于原告诉请的利息，因合同约定的利息和其它费用过高，现原告要求按照年利率14％的标准计算不违反法律规定，本院予以支持。对于起算时间，因借款合同约定了被告的还款日为贷款期限起始日或另行其他还款日在每月的对应日，结合被告两笔贷款的还款明细和代偿明细，本院确定被告的还款日为每月20日，被告最近一期偿还78800.00元贷款的还款时间为2018年11月12日，该期的到期时间为2018年10月20日，即从2018年10月20日起的利息没有偿还，但原告主张从2018年11月20日起主张利息，系对实体权利的权处，不违反法律规定，故本院对原告主张以55816.69元为本金，按年利率14%从2018年11月20日起计算利息至实际清偿之日止的诉讼请求予以支持；被告最后一次偿还贷款本金为9000.00元的一笔贷款的还款时间为2018年9月20日，即从2018年9月20日起的利息没有偿还，但原告主张从2018年10月20日起主张利息，系对实体权利的处分，不违反法律规定，故本院对原告主张以8652.95元为本金，按年利率14%从2018年10月20日起计算利息至实际清偿之日止的诉讼请求予以支持。对于原告主张的律师费、差旅费，因未举示相关证据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，最高人民法院《关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：被告马涛于本判决生效之日起七日内向原告谊度(深圳)科技有限公司偿还借款本金55816.69元及利息（以55816.69元为基数，按年利率14%从2018年11月20日起计算至付清之日止）；被告马涛于本判决生效之日起七日内向原告谊度(深圳)科技有限公司偿还借款本金8652.95元及利息（以8652.95元为基数，按年利率14%从2018年10月20日起计算至付清之日止）；三、驳回原告谊度(深圳)科技有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取939.40元，由被告马涛负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审判员  罗成二〇二〇年十二月二十三日书记员  赵华