四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初1005号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区金安大道**，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，该公司员工。委托诉讼代理人：苏丹，该公司员工。 被告：王大碧，女，生于1963年6月23日，汉族，住四川省华蓥市。 原告广安农村商业银行股份有限公司（下称广安农商银行）诉被告王大碧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人蒋亚涛到庭参加了诉讼。被告王大碧经本院公告传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王大碧向原告偿还借款本金45万元以及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2015年12月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付利息122.78元）；2.原告对被告王大碧名下位于华蓥市××街道××道房屋（广安房权证华蓥字第2××4）折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年11月18日，被告王大碧向原广安市广安区农村信用合作联社代市信用社（以下简称代市信用社）申请借款45万元。次日，双方签订了《个人借款合同》，约定了借款期限、贷款利率及违约责任等。被告王大碧以登记在其名下的位于华蓥市××街道××道房屋设置抵押担保，双方签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，代市信用社按照约定向被告发放了借款。被告未按合同约定履行义务，经原告多次催收未果，为维护原告的合法权益，遂诉至法院。 被告王大碧未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告王大碧经本院传票传唤未到庭参与诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，本院结合原告的举证、陈述及辩论意见，对本案的事实综合认定如下： 2014年11月18日，王大碧因住房装修向代市信用社申请借款45万元，并签订《自愿抵押承诺书》，承诺以登记在王大碧名下的位于华蓥市××街道××道××幢××楼的房产【房产证号：广安房权证华蓥字第2××4号，国有土地证号：华国用（2014）字第2&tim**;×9号】为借款提供抵押担保。2014年11月19日，王大碧（借款人、甲方）与代市信用社（贷款人、乙方）签订《个人借款合同》，主要约定:王大碧向代市信用社借款45万元，借款期限为2014年11月20日至2017年11月19日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率进行了调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。贷款利息自贷款发放之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。按月或按季付息任意还本法。借款的担保方式为抵押。第十二条违约情形：（二）甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条违约救济措施，出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 当日，王大碧（抵押人、甲方）与代市信用社（抵押权人、乙方）签订《抵押合同》，主要约定：王大碧以登记在自己名下的位于华蓥市××街道××道××幢××楼的房产【房产证号：广安房权证华蓥字第2××4号，国有土地证号：华国用（2014）字第2&tim**;×9号】为上述借款提供抵押担保。2014年11月20日，以代市信用社为房屋他项权利人办理了房屋抵押权登记。2014年11月21日，代市信用社向王大碧发放贷款45万元，王大碧在《借款借据》上签字确认，该《借款借据》上注明2017-10-18还本10000元；2017-11-19还本440000元。王大碧支付了2015年12月21日前的借款利息,之后的利息仅支付了122.78元，未偿还本金。2018年11月16日，广安农商银行向王大碧发放《贷款本息对账及催收函》，王大碧予以签字确认。 另查明，2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局作出广安银监［2011］281号文件：同意广安市广安区农村信用合作联社（以下简称广安区信用联社）开业，原广安市广安区农村信用合作社联合社及辖区内农村合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务；代市信用社并入广安区信用联社。2017年6月21日，中国银行业监督管理委员会四川监管局作出川银监复［2017］234号文件：同意广安农商银行开业，同时广安区信用联社自行终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。广安农村商业银行股份有限公司代市支行系原告的分支机构。 本院认为，代市信用社与被告王大碧签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，代市信用社向被告王大碧发放了贷款，履行了合同约定的义务，被告王大碧未按约定偿还借款本息即构成了违约，应当承担相应的违约责任，现借款期限届满，被告王大碧应当及时偿还下欠的借款本息并承担相应的罚息和复利。广安区信用联社已终止，其债权债务由原告广安农商银行享有和承担。原告有权要求被告王大碧偿还贷款本金并支付相应利息、复利、罚息。 依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告王大碧的抵押财产享有优先受偿权。对原告要求确认对被告王大碧的抵押财产享有优先权的诉讼请求，本院予以支持。被告王大碧经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩的诉讼权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法对本案进行缺席判决。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王大碧向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款本金450000元及利息、罚息、复利(从2015年12月21日起按合同约定标准计算至款项还清之日止，扣除已支付的利息、罚息、复利122.78元)。 二、对上述借款本息，原告广安农村商业银行股份有限公司对被告王大碧所有的登记在王大碧名下的位于华蓥市××街道××道××幢××楼的房产【房产证号：广安房权证华蓥字第2××4号，国有土地证号：华国用（2014）字第2&tim**;×9号】折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效后十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费8050元，由被告王大碧负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  罗 玲 人民陪审员  欧国兰 人民陪审员  叶建元 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  刘 姗 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。