本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0502民初2917号原告：中国银行股份有限公司本溪本钢支行，住所地：平山区东明路**。负责人：武兴勃，系该行行长。委托诉讼代理人：勾璐璐、李香莹，辽宁新伟律师事务所律师。被告：杨庆祥，男，1989年3月12日出生，汉族，辽宁省本溪市人，本溪商业银行建设支行司机，住本溪市明山区。被告：中恒信融资担保有限责任公司，，住所地：本溪市明山区解放北路**法定代表人：王吉春，该公司总经理。委托诉讼代理人：何清，辽宁湘辉律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行与被告杨庆祥、中恒信融资担保有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行的委托诉讼代理人勾璐璐，被告中恒信融资担保有限责任公司的委托诉讼代理人何清到庭参加诉讼，被告杨庆祥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除双方的贷款合同；2.要求被告杨庆祥偿还全部借款本金14.241026万元，并支付至欠款清偿之日止按合同约定利率计算的借款利息、罚息；3.请求判令第二被告中恒信融资担保有限责任公司承担一般保证责任；4.律师费7616元由被告承担；5.请求确认原告对抵押财产享有优先受偿权；6.诉讼费及保全费1320元由被告承担。事实与理由：2014年9月28日，原告与被告杨庆祥签订了《个人一手住房贷款合同》，被告杨庆祥贷款18万元用于购房，贷款期为180个月，并以被告所有的坐落于本溪市明山区产作抵押担保，并办理了房屋预告登记证明。原告于2014年9月30日与第二被告签订了《个人一手住房贷款保证合同》，合同约定第二被告自愿为第一被告提供一般责任保证。合同签订后，原告如约履行借款义务，被告杨庆祥陆续发生欠款，从2019年2月6日起至诉讼时已累计拖欠22期，构成违约，第二被告应在保证责任范围内承担保证责任。此款经原告多次催要未果，故提起本案诉讼。被告中恒信融资担保有限责任公司辩称：1.原告与第一被告的合同是否解除由法院判定；2.保证合同第一页中的编号与借款合同中的编号不一致，无法证明我公司担保的贷款为本案贷款，因此不同意承担一般保证责任；3.被告的财产足够偿还银行借款本金，不应由我公司承担责任；4.律师费、诉讼费和保全费不同意由我公司承担。被告杨庆祥未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月28日，原告与被告杨庆祥签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定原告向被告杨庆祥发放贷款18万元用于购买坐落于本溪市明山区屋。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，采用的参考利率为定价日当日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率，现执行贷款年利率为4.75%，按月结息和付息，结息日为每月的6日，还款期数共计180期，还款日为每月的6日。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告杨庆祥以其所有的位于本溪市明山区屋作抵押，于2014年10月8日办理预购商品房抵押权预告登记（本房预明山区字第××号）。2014年9月30日，被告中恒信融资担保有限责任公司与原告签订《个人一手住房贷款保证合同》，为被告杨庆祥提供一般责任保证，保证责任范围为原告与被告杨庆祥签订的《个人一手住房借款合同》项下的贷款本金、利息（包括逾期利息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有费用。《个人一手住房借款合同》签订后，原告依约向被告杨庆祥发放了贷款，被告杨庆祥多次未按照合同约定的还款日还款，已累计拖欠22期。截至2020年11月30日，被告杨庆祥共计拖欠本金1.931249万元、利息1.193085万元及罚息2188.29元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告杨庆祥签订《个人一手住房贷款合同》、原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订《个人一手住房贷款保证合同》，上述合同依法有效，原告向被告杨庆祥发放了贷款，被告杨庆祥应依照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告杨庆祥多次未按照合同约定的还款日还款，显系违约，原告请求解除《个人一手住房贷款合同》符合原、被告双方的约定，本院予以支持。合同解除后，被告杨庆祥应偿还原告借款本金14.241026万元，并按照原、被告的约定给付利息、罚息。关于原告要求被告杨庆祥承担律师费一节，原告提供了其与辽宁新伟律师事务所签订的委托代理合同、代理费发票，且原告与被告杨庆祥签订的《个人一手住房贷款合同》附件一（个人一手住房贷款合同通用条款）第三条第二项第六款约定了律师费负担问题，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持，数额为7616元。关于原告要求被告中恒信融资担保有限责任公司承担一般保证责任一节，因被告杨庆祥签订的《个人房屋贷款申请审批表》、授信档案袋封面及原告与被告中恒信融资担保有限责任公司签订的《个人一手住房贷款保证合同》，上述文件中记载保证合同编号一致，均为JL50AA2014701号，故本院认定原、被告中恒信融资担保有限责任公司签订的《个人一手住房贷款保证合同》是为本案杨庆祥贷款提供担保，被告合同中约定的亦为一般保证责任，故被告中恒信融资担保有限责任公司应对被告杨庆祥的债务承担一般保证责任，即被告中恒信融资担保有限责任公司在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。关于原告主张对抵押物享有优先受偿权一节，诉争房产上虽然设定了抵押权预告登记,但是与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对诉争房屋的处分,但并非对诉争房屋享有现实抵押权,故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行与被告杨庆祥签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告杨庆祥于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行借款本金14.241026万元及利息、罚息（其中计算至2020年11月30日的利息1.193085万元、罚息2188.29元，2020年12月1日起至实际清偿之日止的利息、罚息按贷款合同约定计算）；三、被告杨庆祥于本判决生效后10日内给付原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行律师费7616元；四、被告中恒信融资担保有限责任公司在被告杨庆祥的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，对上述第二、三款确定的被告杨庆祥的债务承担一般保证责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司本溪本钢支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费1320元（原告已预交），由被告杨庆祥负担。案件受理费3499元（原告已预交），减半收取计1749.5元，由被告杨庆祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  王**二〇二〇年十二月十日法官助理宋俊慧书记员王晓微附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。告知执行事项：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。