文书内容重庆市潼南区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0152民初5893号原告：重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行，住所地重庆市潼**桂林街道办事处兴潼大道**，统一社会信用代码915002236761483980。负责人：罗长国，该支行行长。委托诉讼代理人：奚佳，男，该支行员工。被告：张力黎，男，1986年3月26日出生，汉族，住重庆市潼**。被告：郭小秀，女，1982年4月12日出生，汉族，住重庆市潼**。原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行（下文简称：农商行潼南支行）与被告张力黎、郭小秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行潼南支行的委托诉讼代理人奚佳，被告郭小秀到庭参加诉讼，被告张力黎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行潼南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张力黎、郭小秀向原告偿还本金199488.16元、利息暂计至2020年8月27日为17303.86元（含复利及罚息），以后利息按照借款合同约定（罚息按合同约定的贷款利率上加收50%，复利按照罚息利率计收）计至被告实际还款日止；2.确认原告对被告提供的抵押物位于重庆市潼南区X号C幢9-10号享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买位于潼南区X号C幢9-10号房屋向原告申请个人按揭贷款。原告与二被告于2013年8月4日签订了《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定了当事人各自的权利义务及由原告向被告提供贷款24万元、贷款期限180个月等。为保证债务的履行，被告用其所有的抵押物即位于潼南区X号C幢9-10号房屋作为该笔贷款本息、罚息及费用提供抵押担保，被告出具了房屋抵押承诺书，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2014年12月17日向被告发放了贷款24万元，截至2020年8月27日，被告尚欠原告本息216792.02元，经原告多次催收，被告都未按时支付贷款本息。原告认为，本案属于二被告的共债务，故起诉来院，请求如诉称。被告张力黎未作答辩，亦未提交证据。被告郭小秀辩称，郭小秀与张力黎原系夫妻关系，二人于2016年8月4日离婚，离婚协议约定房屋归郭小秀所有。房屋的贷款从2015年至2018年均是由郭小秀在偿还，但因张力黎一直不同意将房屋贷款人名字变更为郭小秀，郭小秀就未再继续归还贷款。本案经审理认定事实如下：被告张力黎与郭小秀原系夫妻关系，双方于2008年登记结婚，2016年离婚。2013年7月10日，被告张力黎向农商行潼南支行提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款24万元，并承诺以其名下位于潼南区X号C幢9-10号房屋做抵押担保，被告郭小秀作为配偶及申请人签字确认。同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》一份。2013年8月4日，原告作为贷款人（甲方），与作为借款人（乙方）的被告张力黎签订《个人房屋按揭贷款合同》一份（合同编号：潼南支行2013年个房按字第1701012013201385号），合同约定：被告张力黎向原告贷款24万元，贷款期限180个月，自2013年8月4日起至2028年8月3日止；贷款利率在基准利率水平上上浮0%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；对逾期的贷款，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按照本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定的贷款利率调整而调整；乙方不按合同约定归还任意一期贷款本息或支付相关费用的构成违约，乙方出现违约甲方有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；张力黎、郭小秀以其名下位于潼南区X号C幢9-10号[房产证号：渝（2016）潼南区不动产权第X**]的房屋为本合同项下贷款提供抵押担保；担保范围为本合同项下乙方欠甲方的全部债务；保证人郭小秀同意为本合同项下乙方欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保等，被告郭小秀作为保证人及共同抵押人在该合同中签字确认。贷款合同签订后，双方依法对抵押房屋办理了抵押登记。2014年12月17日，原告向被告发放了24万元贷款，被告张力黎在《借款借据》上签字确认。此后，被告张力黎未按约定偿还原告贷款本息。另查明，截至2020年12月2日，张力黎尚欠原告贷款本金199488.16元、利息16501.52元、罚息2760.61元、复利1133.85元未偿还。庭审中，原告确认本案贷款宣布提前到期日为2020年12月2日（开庭审理之日），并要求被告按尚欠借款本息金额偿还截至2020年12月2日的利息及罚息等，后续罚息及复利按合同约定计算。上述事实，有个人贷款申请表、房屋贷款抵押申请书、借款借据、借款合同、房产证明、还款流水、系统截屏等证据在卷为凭，经开庭质证及本院审查属实，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，原告提供的贷款合同、借款借据等证据能够证明原告与被告张力黎存在借款合同关系，借款是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，应当受到法律保护。原告按照合同约定向被告履行了出借义务，被告也应当按照合同约定履行还款责任。被告张力黎未按合同约定归还借款本息，构成违约，按照贷款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。原告以起诉方式宣布借款到期，请求被告归还借款本金及利息、罚息等，不违反法律规定，本院予以支持。原告确认宣布借款到期日为2020年12月2日，不违反法律规定，本院予以认可。故被告应当偿还原告借款本金199488.16元及截至2020年12月2日的借款利息16501.52元、罚息2760.61元、复利1133.85元，并从2020年12月3日起以本金199488.16元为基数，向原告支付罚息、复利至本息清偿之日止。关于罚息及复利的计算标准，原、被告双方在《个人贷款合同》中约定贷款采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮0%，逾期还款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，并对应付未付利息按罚息利率收取复利。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本案借款罚息应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%进行计算，复利应以借期内利息16501.52元为基数，按罚息利率进行计算。被告以其所有的位于潼南区X号C幢9-10号[房房产证号：渝（2016）潼南区不动产权第X**的房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。故原告要求对被告抵押的房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。本案借款形成于二被告的婚姻关系存续期间，被告郭小秀在借款申请书及抵押承诺书中签字确认，表明对借款知情并同意，具有共同借款的意思表示。现原告以夫妻共同债务为由请求二被告共同偿还借款本息，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求成立。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张力黎、郭小秀于本判决生效后十日内共同向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行偿还贷款本金199488.16元及截至2020年12月2日的利息16501.52元、罚息2760.61元、复利1133.85元；并从2020年12月3日起，分别以本金199488.16元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%向原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付罚息，以利息16501.52元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行支付复利，罚息及复利计算至本息清偿之日止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司潼南支行对被告张力黎、郭小秀提供的位于潼南区X号C幢9-10号房屋[房产房产证号：渝（2016）潼南区不动产权第X**折价、拍卖或变卖后的价款在担保债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2275.94元，由被告张力黎、郭小秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 杨妍二〇二〇年十二月十六日法官助理 蒲馨书 记 员 邓涛