武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初1033号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司。法定代表人：刘冬文，公司总经理。委托诉讼代理人：杨丽英，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，武川县营业部客户经理。被告：孙志强，男，个体，住内蒙古呼和浩特市。被告：郭君梅，女，个体，住内蒙古呼和浩特市。被告：孙钰翔，男，住内蒙古呼和浩特市。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）诉被告孙志强、郭君梅、孙钰翔借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人杨丽英、张月元到庭参加了诉讼，被告孙志强、郭君梅、孙钰翔经本院传票依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案经缺席审理，现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出的诉讼请求：1、判令孙志强、郭君梅偿还借款本金42177元，利息3557元。2、判令孙志强、郭君梅偿还中和农信公司逾期利息，以剩余本金42177元为基数，按年利率24%计算，从2019年11月22日至2020年3月22日，逾期利息合计3036元，剩余罚息自2020年3月23开始至本息付清之日计算。3、上述三项所主张的内容，要求孙钰翔承担连带偿还责任。4、由孙志强、郭君梅、孙钰翔承担诉讼费用。事实与理由：2018年7月23日被告孙志强、郭君梅作为借款人，向中和农信公司申请贷款10万元，借款用途是购买教育设备。中和农信公司与孙志强、郭君梅、孙钰翔签订了一份《借款合同》，借款期限自2018年7月23日至2020年7月22日止。贷款利率1.65%/月，等额本息还款法，从2018年8月22日开始还款，分24个月还清（截至2020年7月22日结清贷款本息为止）。合同签订后，中和农信公司按照借款合同约定支付给孙志强、郭君梅10万元。可是孙志强、郭君梅只按约定偿还了十五期的等额本息还款。从2019年11月22日起未按合同约定偿还本息，经多次催收孙志强、郭君梅以种种理由拒不还款。截止到起诉之日，孙志强、郭君梅共欠贷款本金42177元、利息3557元，并欠从2019年11月22日起至本息付清之日止以逾期本金42177为基数年利率24%计算的逾期利息。中和农信公司认为，该公司与孙志强、郭君梅、孙钰翔之间签订的《借款合同》和连带保证条款合法有效，中和农信公司己按合同约定向孙志强、郭君梅支付了借款，但孙志强、郭君梅不按合同约定偿还贷款。孙志强、郭君梅的行为已经违约，根据双方签订的《借款合同》第七条约定，借款人不履行还款义务，中和农信公司有权向孙志强、郭君梅一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用。孙志强、郭君梅、孙钰翔经本院依法送达传票传唤未到庭，也未向本庭提交书面答辩意见。在开庭审理过程中，中和农信公司为支持其诉讼主张，依法向法庭提供了以下证据：1、小额贷款申请表一份。证明孙志强、郭君梅、孙钰翔主动向我公司申请贷款的事实，有三人的签字。2、借贷合同。证明双方签订了借款合同，约定双方的权利和义务，和违约责任，送达地址的确认以及其他事项，合同已生效。3、借款发放与还款计划确认书，证明孙志强、郭君梅、孙钰翔同意将贷款一次性打到孙志强户头，还约定了还款计划。4、付款回单。证明中和农信公司已将借款全额支付给孙志强。5、还款明细。证明还款计划和孙志强、郭君梅的实还记录。本院认证意见，原告中和农信公司提交的借贷合同因其个别条款内容违反法律法规规定，本院部分予以采信；对原告中和农信公司提供的其他证据内容真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人的陈述和庭审当中确认的证据，本院认定的事实如下：2018年7月23日被告孙志强、郭君梅作为借款人，向中和农信公司申请贷款10万元，借款用途是购买教育设备。中和农信公司与孙志强、郭君梅、孙钰翔签订了一份《借贷合同》，借款期限自2018年7月23日至2020年7月22日止。贷款利率1.65%/月，还款方式为等额本息还款法，从2018年8月22日开始还款，分24个月还清，截至2020年7月22日结清贷款本息为止。该合同还约定孙钰翔对孙志强、郭君梅二人的借款承担保证责任，保证方式为连带责任保证。合同签订后，中和农信公司按照借款合同约定于2018年7月23日支付给孙志强10万元。可是孙志强、郭君梅只按合同约定偿还了十五期的等额本息还款，共归还本金57823元，支付利息18307元。从2019年11月22日起未按合同约定偿还本息，经催收孙志强、郭君梅再未还款。截止目前孙志强、郭君梅共欠中和农信公司贷款本金42177元、利息3557元。孙钰翔也未按照借款合同约定，承担连带保证还款责任。本院认为，孙志强、郭君梅与中和农信公司签订的借贷合同，双方当事人对借款的金额、利率、期限和还款方式及违约责任进行了约定并且经双方确认后盖章捺印。该借贷合同是双方真实意思表示，故该借贷合同真实合法有效。孙志强、郭君梅二人系共同借款人，应对该笔借款共同承担还款责任。根据《中华人民共和国合同法》第六十条：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，中和农信公司按照合同约定将贷款支付给孙志强，履行了自己的义务。孙志强、郭君梅按照还款计划只归还了十五期的借款本息，以后再未归还。其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9%收取。本案中双方约定的借期利率为年利率19.8%，中和农信公司要求按逾期年利率24%加收逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，而中和农信公司起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%（3.85%×4）。因双方约定的逾期利率已超出上述规定，本院对超出部分不予支持。原被告合同约定孙钰翔对孙志强、郭君梅的借款承担连带保证责任，保证范围为借款本金及利息、逾期利息、违约金、贷款人为实现债权而发生的费用。本院认为中和农信公司与孙钰翔签订的保证合同约定条款，符合法律规定，对其法律效力予以确认，孙钰翔应依法承担连带保证还款责任。被告孙志强、郭君梅、孙钰翔未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、举证、质证的权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，对原告中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、被告孙志强、郭君梅归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金42177元及应付利息3557元；支付自2019年11月22日至2020年3月22日期间的逾期利息2159.46元；并继续支付以本金42177元为基数按年利率15.4%计算，从2018年4月22日起至本金还清为止的逾期利息，上述款项于本判决生效后十日内付清。二、被告孙钰翔对上述借款本金、利息及逾期利息承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费510元，由被告孙志强、郭君梅、孙钰翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 赵建孝二○二○年十二月十一日书记员 陈 静附相关法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。