福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初9328号 原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所中国(上海)自由贸易试验区峨山路91弄130号6层。 负责人:徐振裕，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：邬德臣，福建蒙福律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴莉垚，福建蒙福律师事务所律师。 被告：黄自力，男，汉族，1974年12月25日出生，住福建省南安市。 原告永安财产保险股份有限公司上海分公司与被告黄自力保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的委托诉讼代理人邬德臣到庭参加诉讼，被告黄自力经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 永安财产保险股份有限公司上海分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令黄自力向永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔款人民币208836.85元;2.请求判令黄自力支付永安财产保险股份有限公司上海分公司因履行保险责任造成的经济损失，自2020年5月9日起以104412.50元为基数，自2020年5月26日起以104424.35元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止(现暂计至2020年9月30日经济损失为3048.57元)，以上两项金额合计人民币211885.42元；3.请求判令黄自力承担本案全部诉讼费用。事实和理由：黄自力先后于2019年5月16日、2019年5月25日两次通过网络投融资平台(该平台由宁波银行运营、维护)向投资人叶浩淼等人借款人民币共计200000元，并通过该平台以点击确认的方式签订《借款协议》，确认借款计息日至到期日分别为2019年5月16日至2020年5月2日、2019年5月25日至2020年5月20日，还款方式均为到期一次性后端付息后端还款。另，根据《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，黄自力作为投保人向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保，被保险人为投资人叶浩淼等人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，投资人同意作为被保险人。黄自力在约定的到期日后未按约定全额支付本金和利息，永安财产保险股份有限公司上海分公司作为保险人在接到宁波银行(被保险人授权代理人)索赔申请书后于2020年5月9日支付了保险金人民币104412.50元，于2020年5月26日支付了保险金人民币104424.35元，共计208836.85元。永安财产保险股份有限公司上海分公司理赔后，宁波银行依据前述《投融资平台服务协议(投资人版)》代被保险人向永安财产保险股份有限公司上海分公司出具了权益转让书，永安财产保险股份有限公司上海分公司依此取得对黄自力的追偿权。 黄自力未作答辩，也未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年5月16日，黄自力通过宁波银行运营、维护的网络投融资平台进行互联网融资。投资人王吉美在该平台借款给黄自力，约定借款金额100000元，借款期限2019年5月16日至2020年5月2日，借款利率为年利率4.5%。投资人及借款人分别通过网络页面点击确认方式勾选签订了服务协议，借款协议3.1.3约定“借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”。服务协议融资人版约定“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受”。服务协议投资人版约定“投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。”。当日，黄自力作为投保人向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为王吉美。王吉美的借款亦汇入黄自力指定账户。借款到期后，因黄自力未依约还款。2020年5月6日，宁波银行作为王吉美的代理人向永安财产保险股份有限公司上海分公司索赔。当日双方签订定损协议书，确认定损费用共计104412.5元。同年5月9日，永安财产保险股份有限公司上海分公司支付了该理赔款后，宁波银行出具权益转让书，将案涉债权转让给永安财产保险股份有限公司上海分公司。2019年5月25日，黄自力通过宁波银行运营、维护的网络投融资平台进行互联网融资。投资人叶浩淼等在该平台借款给黄自力，叶浩淼等出借借款金额100000元，借款期限2019年5月25日至2020年5月20日，借款利率为年利率4.4%。投资人及借款人分别通过网络页面点击确认方式勾选签订了服务协议，借款协议3.1.3约定“借出人了解并同意：若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，借出人为被保险人，借出人无条件、不可撤销及不可变更地授权平台或平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。”。服务协议融资人版约定“本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受”。服务协议投资人版约定“投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，投资人在此处声明同意确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受。”。当日，黄自力作为投保人向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为叶浩淼。叶浩淼等人的借款亦汇入黄自力指定账户。借款到期后，因黄自力未依约还款。2020年5月21日，宁波银行作为叶浩淼等的代理人向永安财产保险股份有限公司上海分公司索赔。当日双方签订定损协议书，确认定损费用共计104424.35元。同年5月26日，永安财产保险股份有限公司上海分公司支付了该理赔款后，宁波银行出具权益转让书，将案涉债权转让给永安财产保险股份有限公司上海分公司。 上述事实，有永安财产保险股份有限公司上海分公司提供的营业执照、被告身份证复印件、借款协议、融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、未还款关系证明、定损协议书、索赔申请书、永安白领融个人借款保证保险保险单、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书等为证，对永安财产保险股份有限公司上海分公司主张的事实和提供的证据，黄自力未到庭，也没有提出相反证据或反驳证据，因此可以确认人保泉州公司所提供的证据具有证明力，可以认定。 本院认为，本案为保险人代位求偿权纠纷。代位求偿权是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应地取得向第三者请求赔偿的权利。黄自力向永安财产保险股份有限公司上海分公司投保两份《永安白领融个人借款保证保险》，永安财产保险股份有限公司上海分公司也同意承保并出具了保险单，双方之间的保证保险合同关系依法成立并生效。两份保证保险合同分别约定被保险人为出借人王吉美及叶浩淼等人，黄自力作为借款人，本应按照约定还本付息给出借人，现因黄自力未按约还款导致保险事故的发生，永安财产保险股份有限公司上海分公司作为保险人依约向被保险人赔付保险金合计人民币208836.85元后，在其赔偿的金额范围内对黄自力依法享有追偿权。黄自力未能按约向案涉的出借人归还借款本息，是导致永安财产保险股份有限公司上海分公司承担保险理赔责任的原因，永安财产保险股份有限公司上海分公司要求被告承担自2020年5月9日起以104412.50元为基数，自2020年5月26日起以104424.35元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际履行之日止的逾期还款利息损失，于法有据，本院予以支持。黄自力经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄自力应于本判决生效之日起十五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付赔偿款208836.85元； 二、被告黄自力应于本判决生效之日起十五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失（以上述赔偿款其中，以104412.50元为基数，自2020年5月9日起至实际履行之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；以104424.35元为基数，自2020年5月26日起至实际履行之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币4479元，减半收取为人民币2239.5元，由黄自力负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 王正平 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 孙承海 速 录 员 洪玉玲 附：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 1、《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 2、《中华人民共和国合同法》 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。