广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初16476号原告：谷精伟，男，1994年12月15日出生，汉族，住浙江省永嘉县,委托诉讼代理人：姜顺玲,广东聚方律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘学仪,广东聚方律师事务所实习律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司温州分公司，营业场所浙江省温州市鹿城区锦绣路1067号置信中心1幢201-216室、2701室，统一社会信用代码91330300704319650K。负责人：阳中义。委托诉讼代理人：龚权红，广东广信君达律师事务所律师。原告谷精伟与被告中国平安财产保险股份有限公司温州分公司以下简称平安财保温州分公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告谷精伟及其委托诉讼代理人姜顺玲、刘学仪，被告平安财保温州分公司的委托诉讼代理人龚权红到庭参加诉讼，本案现已审理终结。谷精伟向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付保险理赔款41310元；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年3月5日，原告在被告公司购买了机动车交通事故责任强制保险和机动车综合商业保险，被保险机动车为浙Ｃ×××**号牌北京现代BH7161HAY轿车，保险期限均为一年，自2020年3月10日0时起至2021年3月9日24时止，交强险单号：14816003900926003996，商业险单号：14816003980109261529，根据商业保险单：机动车第三者责任保险的保险金额为50万元。2020年8月7日，原告谷精伟驾驶浙Ｃ×××**号车在广州市花都区狮岭镇金碧御水山庄附近行驶，左转弯时撞上第三者车（车牌号为桂Ｃ×××**，驾驶员为李），造成第三者车以及原告车辆受损，无人受伤。后原告打电话给被告公司告知情况，被告公司派人到现场查勘，原告当时即向被告公司提出机动车保险索赔申请。两车被送去维修，第三者车的维修费用共计41310元，是原告支付的。2020年8月11日，被告公司出具《机动车辆保险拒赔通知书》给原告，以原告的车辆发生本次事故时未按期年审为由拒赔。原告的车辆行驶证有效期至2020年3月，原告于行驶证过期前就打算前往年审，但收到温州交警的短信通知因疫情原因其车辆须延期到4月份年审，后来因原告到广州工作，其误以为车辆只能在温州范围内年审，便未能及时办理年审，现其车辆已办年审，行驶证有效期至2021年3月。原告认为，其车辆发生交通事故时，处于交强险和商业险承保期间内，且原告已足额缴纳保险费，被告应当在保险范围内承担保险赔付责任。另根据《保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，被告保险公司没有就该免责条款向原告提示和明确说明，也没有出具重要提示书让原告签名，故被告拒赔的免责条款对原告不发生法律效力，被告应当承担赔付责任。为此，特向贵院提起诉讼，恳请法院依法支持原告的诉讼请求。平安财保温州分公司辩称：一、我方确认与原告存在保险合同关系，原告的涉案车辆在我司购买交强险及商业险第三者50万元。二、被告与原告作为保险双方的当事人，各自的权利义务应该依照保险条款确定，本案原告基于自身过错，没有依法对投保车辆进行年检，违反了机动车综合商业保险条款第二十三条第三款第一项约定，根据该条约定，被告不承担涉案事故造成的赔偿责任。三、根据被告提交的证据，可以证明被告就保险条款依法送达给原告，同时就免责条款向原告进行了提示与解释说明，被告提交的证据中的投保单及综合保险免责事项说明书均有原告的签名确认，保险条款对原告依法产生效力，原告违反条款的约定义务，应承担不利后果，因此原告诉请的金额我司仅在交强险承担2000元的赔偿，其余赔偿应原告自行承担。当事人围绕诉讼请求依法提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年8月7日，原告谷精伟驾驶浙Ｃ×××**号车与案外人驾驶的桂Ｃ×××**号牌车辆发生碰撞，造成两车损坏的交通事故，谷精伟承担此次事故的全部。谷精伟在平安财保温州分公司处为浙Ｃ×××**号牌汽车购买了交强险和商业险第三者50万元，不计免赔率，保险期间为2020年3月10日至2021年3月9日。事故发生后，谷精伟向平安财保温州分公司报案及索赔，平安财保温州分公司出具《机动车辆保险拒赔通知书》，理由为标的车发生本次事故时未按期年审。另查明，案外人驾驶的桂Ｃ×××**号牌车辆因本次事故产生了维修费41310元。庭审中，平安财保温州分公司提交《机动车综合商业保险条款（2014版）》第二十四条第三项规定，“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险机动车有下列情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格；……”。本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任……的商业保险行为”，谷精伟作为浙Ｃ×××**号车辆的所有人向平安财保温州分公司投保交强险和机动车综合商业保险，平安财保温州分公司承保后，双方之间保险合同成立，当事人应当按照约定履行自己的义务。故平安财保温州分公司应在交强险责任限额内向谷精伟支付保险理赔款2000元。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条规定，通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，第一，平安财保温州分公司提交的《众安在向财产保险股份有限公司中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单》投保人声明处第2条规定，“本人确认已阅读并收到《机动车综合商业保险条款（2014）版》及其《免责事项说明书》，联合保险人已向本人详细介绍了投保险种所使用的条款，并特别就条款中免除保险人责任的内容、投保人和被保险人义务的内容、特别约定中的内容进行了明确说明……”谷精伟在投保人签字处签名确认。第二，平安财保温州分公司已向投保人谷精伟提供了投保险种所适用的条款，并通过网页形式对其中不同险种的责任免除条款向谷精伟做了明确说明，且该免责说明书中第一页中有提示到“当全面了解本免责事项说明书以及机动车综合商业条款的内容后，请在本免责实现说明书项下勾选‘我已阅读并同意以上内容’并继续完成订单支付”，谷精伟亦在《机动车综合商业保险免责事项说明书》最后一页签名确认。由此可知，保险人已经履行保险法第十七条规定的提示、说明义务的，该免责条款依法生效。故平安财保温州分公司主张浙Ｃ×××**号牌车辆未按规定检验，属保险人在商业险中免责的情况，理据充分，本院予以支持。至于谷精伟主张其是因为疫情导致车辆延迟年检，依据谷精伟提交的短信显示，温州交警通知其车辆须延期到2020年4月份年检，但直至事故发生当天即2020年8月7月谷精伟亦未对车辆进行年检，故由于谷精伟自身原因导致车辆迟延年检所造成的不利后果，应由其承担。因此，对于谷精伟诉请平安财保温州分公司在商业险责任限额内支付保险理赔款，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条第二款及最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十二条规定的相关规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司温州分公司于本判决生效之日起十日内在交强险责任限额内向原告谷精伟支付保险赔偿款2000元；二、驳回原告谷精伟其他诉讼请求。案件受理费416元，由原告谷精伟负担395元，被告中国平安财产保险股份有限公司温州分公司负担21元。本判决为终审判决。审判员 曹 文二〇二〇年十二月十九日书记员 王恩怡