陕西省柞水县人民法院民事判决书                               (2020)陕1026民初927号 原告：陕西柞水农村商业银行股份有限公司，住所地陕西省商洛市柞水县，统一社会信用代码91611000223470026Y。法定代表人：李家炎，公司董事长。委托诉讼代理人：董国安，陕西省柞水县148法律服务所法律工作者。被告：柞水汇鑫贸易有限责任公司，住所地陕西省商洛市柞水县，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX6584。法定代表人：霍海波，执行董事兼总经理。被告：霍海波，男，1974年3月19日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：吴春燕，（系霍海波之妻），女，1975年7月7日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：霍昌俊，（系霍海波之父），男，1945年1月29日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：刘再秀，（系霍海波之母），女，1951年3月28日出生，汉族，住陕西省柞水县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司（以下简称“柞水农商行”）与被告柞水汇鑫贸易有限责任公司（以下简称“汇鑫公司”）、霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柞水农商行的委托诉讼代理人董国安到庭参加了诉讼，被告汇鑫公司、霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柞水农商行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的借款合同；2.判令被告立即向原告偿还借款本金999万元，欠付利息738459.3元（利息计算至2020年10月30日，自2020年10月30日起至实际清偿之日止的利息和罚息，按照借款合同约定的标准支付）；3.判令原告对被告提供的质押物：“即霍海波、吴春燕位于柞水县XX镇XX村XX组XX房XX层建筑面积499.77平方米、房产证号柞房权证下梁字第1**；霍昌俊、刘再秀位于柞水县XX镇XX村XX组XX房XX层建筑面积499.77平方米、二层248.13平方米，房产证号柞房权证下梁字第101号；霍海波、吴春燕位于柞水县XX街XX村XX组林权5184.7亩，林权证号柞林证字（2010）第201000709”拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令五被告支付原告因行使债权而发生的合理费用损失20万元；5.判令被告霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀对上述借款本金及利息、诉讼费等为催收借款本息所支出的费用承担连带担保责任；6.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年7月30日，被告汇鑫公司因资金周转困难，向原告申请借款1000万元，借款到期后，被告无力偿还，2019年12月26日申请办理借新还旧，双方约定借款期限2019年12月27日至2020年12月26日，贷款利率为月7.2‰，逾期利率上浮42%，还款方式为按周期结息到期还本，利息每季度结息一次。贷款时被告霍海波、吴春燕将位于柞水县XX镇XX村XX组XX房XX层建筑面积499.77平方米、房产证号柞房房权证下梁字第1**霍昌俊、刘再秀将位于柞水县XX镇XX村XX组XX房XX层建筑面积499.77平方米、二层248.13平方米，房产证号柞房权证下梁字第101号；霍海波、吴春燕将位于柞水县XX街XX村XX组林权5184.7亩，林权证号柞林证字（2010）第201000709号作为抵押。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按期还息，多次逾期，被告已严重违约，为维护原告合法权益，诉至法院。庭审后，原告变更利息的计算期间及标准为, 借期内的利息按照月利率7.2‰计算，逾期利息在7.2‰的基础上上浮42%即月利率10.224‰计算。被告汇鑫公司承认原告柞水农商行在本案中所主张的事实，但以自己的资金难以收回为由，希望原告同意自己分期归还此笔借款。被告霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀未作答辩。原告柞水农商行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：借款申请书、汇鑫公司营业执照复印件、霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀身份证复印件、汇鑫公司股东会议决定决议记录、贷款业务客户谈话备忘录、面签照片、借款合同、抵押担保合同、借款借据、房产证复印件、林权证复印件、陕西增值税普通发票，五被告未到庭质证，经审查，原告柞水农商行提交的证据来源形式合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年7月30日，被告汇鑫公司因资金周转困难，向原告申请借款1000万元，借款到期后，被告无力偿还。2019年12月26日，原、被告双方约定借新还旧，汇鑫公司的法定代表人霍海波与原告重新签订了借款合同，约定借款期限一年（2019年12月27日至2020年12月26日），月利率7.2‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息在月利率7.2‰的基础上上浮42%，结息方式为按季结息。借款人违反本合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款的任何一项约定构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息。借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用…律师费…以及本合同项下贷款人为实现债权产生的一切费用相关的税费）等内容。被告霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀分别以房屋、林权提供担保，但均未办理抵押登记。担保合同同时约定“无论任何原因导致本合同抵押条款无效或合同有效但约定抵押物的抵押权未设立、无效的，抵押人对借款承担连带保证责任”。当天，原告将借款999万元打入被告汇鑫公司账户，后被告汇鑫公司与原告将借款延期至2021年3月31日，但借款至今，被告未向原告支付借款利息。另查明，原告委托陕西省柞水县148法律服务所法律工作者董国安代为参加本案诉讼活动，支付代理费用5万元。本院认为，被告汇鑫公司为偿还前期借款而与原告柞水农商行重新签订借款合同，属“以贷还贷”（是指债权人与债务人在旧的贷款尚未清偿的情况下，再次签订新的借款合同，以新贷出的款项清偿部分或全部旧的贷款），该合同是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行。被告汇鑫公司未按季向原告支付借款利息，违反合同约定，原告有权解除合同，故对原告要求解除与被告汇鑫公司借款合同的诉讼请求本院予以支持。因被告汇鑫公司的法定代表人霍海波对借款事实无异议，故对原告要求被告汇鑫公司清偿借款本金999万元及利息的诉讼请求予以支持。对于利息的计算期间及标准，原告要求按照合同约定，借期内的利息按照月利率7.2‰计算，逾期利息在7.2‰的基础上上浮42%，即月利率10.224‰计算，该约定应受法律保护，本院对原告要求被告汇鑫公司按此标准支付利息的请求予以支持。对于原告要求被告承担行使债权而发生的合理费用，即委托代理费用，虽然原告提交的代理合同约定原告应支付委托代理费用20万元，但仅提供了支付5万元代理费用的税务发票，故委托代理费用按5万元计算。对于原告要求对担保人霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀提供担保的房屋、林权在拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，因担保人提供抵押的不动产均未办理抵押登记，抵押权未设立，故对行使抵押权的诉讼请求不予支持。根据合同约定“无论任何原因导致本合同抵押条款无效或合同有效但约定抵押物的抵押权未设立、无效的，抵押人对借款承担连带保证责任”，故担保人霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀仍需对上述债务承担连带保证责任。被告汇鑫公司、霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，由此造成的不利后果自行承担。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司与被告柞水汇鑫贸易有限责任公司之间的借款合同；二、被告柞水汇鑫贸易有限责任公司于本判决生效之日起 30日内向原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司偿还借款本金999万元及利息（2019年12月27日至2021年3月31日的利息按照月利率7.2‰计算；2021年4月1日起至借款清偿之日止的利息按照月利率10.224‰计算）；三、被告柞水汇鑫贸易有限责任公司于本判决生效之日起 30日内向原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司支付因行使债权产生的费用5万元整；四、被告霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀对上述债务承担连带担保责任；被告霍海波、吴春燕、霍昌俊、刘再秀对上述债务承担连带担保责任后有权向被告柞水汇鑫贸易有限责任公司追偿；五、驳回原告陕西柞水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费87370元，减半收取计43685元，由被告柞水汇鑫贸易有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于陕西省商洛市中级人民法院。  审    判    员      程良芳                          二〇二〇年十二月十六日                        书    记    员      刘  欣 1