四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初2042号 原告：四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路**，统一社会信用代码：91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：陈永兴，男，1968年11月5日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：林元禄，男，1963年3月8日出生，汉族，住四川省筠连县。 被告：刘汉情，女，1964年4月5日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称筠连农村商业银行）与被告林元禄、刘汉情金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，依法由审判员王纯华适用简易程序公开开庭进行了审理。原告筠连农村商业银行的委托诉讼代理人陈永兴，被告林元禄到庭参加了诉讼。被告刘汉情经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。 原告筠连农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告林元禄、刘汉情偿还原告借款本金200000元，并按合同约定支付利息、罚息、复利至还清本息时止；2.判决被告林元禄、刘汉情承担抵押担保责任，依法处置抵押物，并以抵押物处置价款优先偿还原告的借款本金、利息、罚息、复利以及除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用；3.被告承担本案诉讼费用。庭审中，原告对第1项诉讼请求变更为：被告偿还借款本金180000元及截止2020年7月20日差欠的利息、复利、罚息为27034.42元，从2020年7月21日后的利息、复利、罚息按双方签订的《个人借款合同》约定计算至还清本息为止；第2项诉讼请求的抵押物明确为坐落于筠连县××镇××路××号××号房屋［房产证号为：宜房权证筠连县字第2××4号和宜房权证筠连县字第2××1号，土地证号为：筠国用（2013）第1&tim**;×5号］，并放弃要求二被告承担除列举事项之外的原告为实现债权的所有费用的主张。事实和理由：被告林元禄、刘汉情因房屋装修，于2013年8月16日向原告借款200000元，2016年8月13日该笔贷款到期，被告因暂不能偿还，于2016年8月16日向原告申请借新还旧200000元，该笔贷款于2018年7月15日到期，被告仍不能偿还，再次向原告申请借新还旧200000元，双方于2018年7月12日签订《个人借款合同》（合同编号：6301132018001590号），合同约定借款金额为200000元；借款期限自2018年7月12日至2021年7月11日。2018年7月12日，被告林元禄、刘汉情与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：630120180000770号），二被告以其坐落于筠连县××镇××路××号××号房产［产权证号：宜房权证筠连县字第2××4号、宜房权证筠连县字第2××1号，国有土地使用证号：筠国用（2013）第1××5号］作抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证号为：川（2018）筠连县不动产证第××号。2018年9月5日，原告按约定向被告发放贷款200000元，全面履行了合同义务。截止2020年7月20日，被告尚欠原告本金200000元、利息27034.42元，被告已构成违约。故诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告林元禄辩称，原告起诉被告向其借款是事实，但现在还未到还款期限，另外被告已偿还了原告借款本金20000元，并给付了截止2020年12月3日前所欠的利息24783.58元，现在只欠本金180000元。 被告刘汉情未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。 原告围绕其诉讼主张，依法向本院提交了以下证据：1.原告营业执照、原告法定代表人身份证复印件、原告法定代表人身份证明书、原告授权委托书、原告代理人身份证复印件、二被告的身份证复印件、二被告结婚证复印件，拟证明原、被告的基本信息及诉讼主体资格；2.借新还旧申请书、个人借款申请书、个人贷款面谈记录、担保声明、个人借款合同（合同编号：6301132018001590）、最高额抵押合同（合同编号：630120180000770号）、最高额抵押合同补充协议、个人借款支用申请书、借款借据、房权证（宜房权证筠连县字第2××4号）、房权证（宜房权证筠连县字第2××1号）、土地使用证［筠国用（2013）第1××5号］、不动产登记证明，拟证明二被告向原告借款20万元及用其房屋为该借款提供抵押担保的事实；3.还款明细清单、历史交易明细清单，拟证明被告拖欠本金及利息的事实。被告林元禄对以上证据的真实性无异议。被告刘汉情未到庭参加诉讼，视为其放弃其质证权利。经审查，本院认为原告提交的第1至3组证据，客观真实，与本案相关联，本院予以采信。 被告林元禄为证明其主张，提交了以下证据：还款单据1份，拟证明其偿还了借款本金20000元及支付了2020年12月3日前的利息24783.58元。原告对被告林元禄提交的证据的真实性无异议。被告刘汉情未到庭参加诉讼，视为其放弃其质证权利。经审查，本院认为被告林元禄提交的证据客观真实，但对其主张付清了2020年12月3日前的利息的证明目的本院不予采信。 被告刘汉情未向本院提交证据。 本院经审理认定本案事实如下：被告林元禄与被告刘汉情系夫妻关系。2013年，被告林元禄、刘汉情向原告筠连农村商业银行借款200000元，该借款于2016年到期后二被告未偿还，二被告又于2016年8月16日向原告借款200000元用于偿还前述借款，双方签订《个人借款合同》（合同编号：6301132016000444号）。2018年该笔借款到期二被告仍不能偿还，二被告遂再次向原告申请借新还旧200000元，双方于2018年7月12日签订《个人借款合同》（合同编号：6301132018001590号），该笔借款用于偿还前述合同编号6301132016000444号的《个人借款合同》项下借款人所欠贷款人债务；借款额度为200000元；借款期限自2018年7月12日至2021年7月11日；实际借款期限等内容以借款借据所记载的内容为准，借款借据系本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；利率类别为浮动利率，在基准利率水平上上浮95%，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期罚息利率按贷款利率上浮50%；贷款利息自贷款发放之日起计算，按日计息，日利率＝月利率／30＝年利率／360。如借款方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式：按计划还本；借款的担保方式为抵押担保；违约情形：……借款方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；违约救济措施：出现任一违约情形，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相关费用；对借款方未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。同日，被告林元禄、刘汉情与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：630120180000770号）和《最高额抵押合同补充协议》，约定二被告以其所有的坐落于筠连县××镇××路××号××号房产［房屋所有权证号：宜房权证筠连县字第2××4号、宜房权证筠连县字第2××1号，国有土地使用证号：筠国用（2013）第1××5号］为其在2013年8月14日至2023年8月13日期间与原告签订的资金借款合同项下的债务提供最高额抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括全部本金、利息（包括复利和罚息）等款项；担保责任的最高限额为38万元整；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，贷款方有权处分或提前处分抵押财产。原、被告对该抵押房屋办理了抵押登记，不动产登记证号为：川（2018）筠连县不动产证明第0××2号。2018年9月5日，原告按约定向二被告发放贷款200000元。二被告在原告提供的《借款借据》（借据编号：6301132018001590-001）上借款人处签名、捺印，借据上载明的借款到期日期、还款方式、利率类别等内容与《个人借款合同》（合同编号：6301132018001590号）相同，在借据上另还载明：执行月利率7.95625‰；备注：2019-07-11还本10000元；2020-07-11还本10000元；2021-07-11还本180000元。二被告借款后，按约定付清了2019年3月21日以前的利息，但从2019年3月21日以后未按约定付清利息，也未按《借款借据》约定的期限返还借款本金，在2020年8月21日二被告才偿还原告借款本金20000元，在2020年12月3日支付原告利息、复利、罚息共计24783.58元，即二被告将2020年9月20日以前的所欠的全部利息、复利、罚息付清。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农村商业银行与被告林元禄、刘汉情签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》和《最高额抵押合同补充协议》，系双方当事人真实意思表示，且未违反相关法律法规的强制性规定，该合同合法有效。原告按合同约定向二被告发放了借款，履行了合同义务，但二被告未按合同约定履行义务，即按《个人借款合同》及《借款借据》的约定，二被告应在借款后按季付息，并应在2019年7月11日前和2020年7月11日前分别返还本金10000元，但二被告未在上述约定的期限还本付息，构成违约，应承担相应违约责任，根据《个人借款合同》的约定，借款方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用属违约情形之一，并约定出现任一违约情形，贷款方有权宣布贷款立即到期，要求借款方立即归还借款本息及相关费用，故原告有权要求二被告在借款期限届满前返还所欠的借款本金及支付利息，被告林元禄提出借款期限未届满其不应偿还借款的理由不能成立，对原告要求二被告返还尚欠的借款本金180000元的诉讼请求，本院予以支持。虽被告林元禄在2020年12月3日支付了利息（含复利、罚息）24783.58元，但被告林元禄提供的还款单据不足以证明二被告在2020年12月3日以前所欠的利息、复利、罚息已全部付清，故对被告林元禄提出2020年12月3日前所欠的利息、复利、罚息已全部付清的辩称意见本院不予采信。根据原告提供的还款明细清单、历史交易明细清单等证据，证明二被告只支付了2020年9月20日前的欠息，故二被告应支付2020年9月21日后的利息，因双方在《个人借款合同》中约定的利息、罚息、复利的计算方式和计算标准不违反有关法律、行政法规的强制性规定，且系双方真实意思表示，故二被告应支付2020年9月21日起以实际所欠借款本金按合同约定利率计算方式和计算标准计算利息、罚息、复利至还清本息之日止。原告与二被告在《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》中约定二被告以其所有的位于筠连县××镇××路××号××号的房屋为被告在2013年8月14日至2023年8月13日期间所形成的全部债务在最高债权限额380000元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押有效，现二被告未按约定清偿借款本息，二被告依法应按《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》约定的担保范围和最高限额内承担抵押担保责任，原告享有对抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在约定的担保范围和最高限额内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第六十条、第六十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告林元禄、刘汉情于本判决生效后十日内返还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方法：从2020年9月21日始，以本金180000元为基数,按照原、被告签订的《个人借款合同》及《借款借据》约定的计算方式和计算标准计算至本判决确定的给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本息，上述利息、罚息、复利计算至本息付清之日止）； 二、若被告林元禄、刘汉情逾期未能清偿上述债务，被告林元禄、刘汉情以其所有的坐落于筠连县××镇××路××号××号的房屋［房屋所有权证号：宜房权证筠连县字第2××4号、宜房权证筠连县字第2××1号，国有土地使用证号：筠国用（2013）第1××5号］在《最高额抵押合同》、《最高额抵押合同补充协议》约定担保范围和最高限额内承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司对上述抵押财产折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由被告林元禄、刘汉情负担。此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，由被告林元禄、刘汉情在本判决生效后径行支付原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审 判 员 王纯华 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 余从会 书 记 员 刘建丰 附：相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据予以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。