山东省高密市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0785民初6244号 原告：山东高密农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：郎咸鹏。 委托诉讼代理人：刘炳臣。 被告：赵雪。 被告：王洪磊。 被告：山东天华融资担保有限公司. 法定代表人：杨永。 委托诉讼代理人：李娜。 原告山东高密农村商业银行股份有限公司与被告赵雪、王洪磊、山东天华融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘炳臣、被告山东天华融资担保有限公司委托诉讼代理人李娜到庭参加诉讼，被告赵雪、王洪磊经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵雪、王洪磊偿还原告借款269471.89元及按照合同约定利率计算至实际还款日所产生的利息、复利、罚息；2、原告对抵押物依法享有优先受偿的权利；3、判令被告山东天华融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告负担。事实和理由:2017年4月25日，原告与被告赵雪、王洪磊、山东天华融资性担保有限公司共同签订了《个人住房借款合同》，借款金额310000元，借款期限自2017年4月25日至2032年2月13日。由山东天华融资担保有限公司提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、复息、罚息、违约金、保全费等实现债权的费用。以被告赵雪所有的坐落于高密市××街道××街××号××幢××单元××室的房屋（不动产权证号：鲁2017高密市不动产权第0××7号）提供抵押担保，并已办理抵押登记（不动产登记证明号：鲁2017高密市不动产证明第0××2号）。合同签订后，被告赵雪于2017年4月25日向原告借款310000元，约定月利率3.675‰；逾期上浮50%，即月利率为5.5125‰；采取等额本息偿还法，分期还款，每月归还本息2375.95元。贷款发放后，被告赵雪仅偿还贷款本金40528.11元，尚欠贷款本金269471.89元。被告未履行还本付息义务，为维护原告的合法权益，特具状起诉，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告赵雪、王洪磊未提交书面答辩意见。 被告山东天华融资担保有限公司辩称，担保属实，但根据物权法第176条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、个人住房借款合同；2、贷转存凭证（借款借据）、放款信息；3、被告身份证、户口本、结婚证复印件；4、同意抵押证明、房地产抵押清单、不动产权证、不动产登记证明；5、担保公司营业执照复印件、企业信用信息打印件；5、贷款帐卡、利率变更明细表。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告山东天华融资担保有限公司对原告提交的以上证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据原被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年4月25日，原告与被告赵雪、王洪磊、山东天华融资性担保有限公司签订《个人住房借款合同》一份，约定：被告赵雪、王洪磊向原告借款310000元，借款期限自2017年4月25日至2032年2月13日，借款月利率为3.675‰；逾期上浮50%即月利率为5.5125‰，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利；采取等额本息偿还法，每月归还本息2375.95元；借款人违反合同约定义务，贷款人有权提前收回已发放贷款本息。 被告赵雪以其名下的坐落于高密市××街道××街××号××幢××单元××室的房屋【不动产权证号：鲁（2017）高密市不动产权第0××7号】为该笔借款提供债权额400000元的抵押担保，并于2017年4月17日办理了抵押登记，不动产登记证明号为鲁（2017）高密市不动产证明第0××2号。 被告山东天华融资担保有限公司提供连带责任保证，当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间自本合同生效之日起至最后一笔债务期限届满之日后两年止。 2017年4月25日，原告向被告赵雪发放借款310000元。截至2019年12月25日,被告赵雪向原告归还借款本金40528.11元，尚欠借款本金269471.89元及以后利息未还。 本院认为，原告为贷款人、被告赵雪、王洪磊为共同借款人及抵押人、被告山东天华融资担保有限公司为保证人于2017年4月25日签订的个人住房借款合同系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约向被告赵雪、王洪磊发放借款310000元，被告赵雪、王洪磊应按时还本付息，逾期应按约承担罚息、复利，故对原告要求被告赵雪、王洪磊偿还原告借款269471.89元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 对原告要求对抵押财产享有优先受偿权的请求，本院认为，被告赵雪以其所有的房屋为其在原告处的借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押权成立并生效。故对原告的该请求，本院予以支持。 对原告要求被告山东天华融资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任的请求，本院认为，被告山东天华融资担保有限公司为被告赵雪、王洪磊在原告处的借款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；……。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”之规定，本案中，合同中明确约定“当借款人未能按合同约定履行其债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故对该请求，本院予以支持。对被告山东天华融资担保有限公司辩称原告应当先就抵押物的担保实现债权的理由，本院不予采信。被告山东天华融资担保有限公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。 被告赵雪、王洪磊未依法进行答辩并到庭应诉，视为放弃了辩解的权利，不影响本案的审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵雪、王洪磊偿付原告山东高密农村商业银行股份有限公司借款本金269471.89元及利息、罚息、复利（按合同约定计算至实际付清之日止，随借款本金清偿），于判决生效后十日内付清； 二、原告山东高密农村商业银行股份有限公司对不动产权证号为鲁（2017）高密市不动产权第0××7号的房屋享有优先受偿权； 三、被告山东天华融资担保有限公司对上述第一项确定的债务承担连带清偿责任，承担责任后，有权向被告赵雪、王洪磊追偿。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5342元，减半收取2671元，由被告赵雪、王洪磊、山东天华融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 张 莉 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 单秋香