河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初21847号原告：上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区金水路299号，统一社会信用代码91410100727025903N。负责人：张健，系该行行长。委托诉讼代理人：牛春在，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘灿，河南振山律师事务所律师。被告：余德奎，男，1984年10月30日出生，汉族，住河南省信阳市商城县。被告：王晓，女，1982年10月20日出生，汉族，住郑州市中原区。被告：郑州地产长城房地产开发经营有限公司，住所地郑州市中原区桐柏路****，统一社会信用代码91410100769463565U。法定代表人：王瑞娟，执行董事兼总经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告余德奎、王晓、郑州地产长城房地产开发经营有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牛春在，被告王晓到庭参加诉讼。被告余德奎经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告余德奎、王晓共同偿还原告贷款本金274315.23元，及利息5499.34元、罚息70.88元（利息、复利、罚息暂计至2020年7月27日，之后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止）；2、确认原告对被告余德奎提供抵押的位于中原区××海××、××路西“康桥上城品”5号楼1单元14层中户的房产享有优先受偿权，有权依法对该抵押房产进行折价、拍卖、变卖并优先受偿款项；3、判令被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费、律师费、公告费、评估费等为实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2010年3月1日，被告余德奎作为借款人、被告王晓作为共同还款人、被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司作为保证人与原告签订《浦发银行个人购房借款（综合）合同》，编号:721100400932，合同约定:合同1.1条约定合同项下贷款金额为人民币345000元，合同2.1条约定贷款期限30年，自2010年3月1日起至2040年3月1日止，合同第2.1条约定实际贷款起始日期以贷款借据记载的日期为准;2.4条约定贷款利率采用浮动利率，合同项下贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率，浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订本合同时的同档期基准利率为5.94%；合同5.1条约定还款方式为等额本息；合同12.1条约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮30%，罚息自逾期之日起计收直至清偿全部贷款本息止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。并有权宣布本合同项下借款人已提用贷款全部提前到期。合同第6条约定，合同项下抵押物为被告余德奎提供的位于中原区××海××、××路西“康桥上城品”5号楼1单元14层中户的房产，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币345000元整的贷款本金。抵押担保范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。同日，原告与被告余德奎、王晓签订《郑州市预购商品房抵押合同》，对抵押事项进行详细约定。并且已经办理郑州市商品房抵押登记证明。合同第8条、第9条约定，被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司为本合同贷款本金、利息及相关费用提供连带责任保证担保。保证担保范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金损害赔偿金、由于还款造成的上述账户透支本息、保管担保财产及实现质权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。保证期间自本合同签订之日起，至借款人债务履行期限届满之日起两年。被告王晓签署了《共同还款声明》，承诺愿意承担借款人的相关权利义务，故被告王晓应对本案贷款承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告余德奎发放贷款345000元。后被告余德奎多次逾期，未偿还贷款本息。经原告多次催收，至今未偿还。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告王晓辩称：因余德奎自2019年8月22日离家后基本未归，后于2019年12月份失联，我2020年2月份报案，至今派出所未找到人，所以关于逾期还贷之事我并不知晓。2019年12月份失联前余德奎说未还房款，我主动还款三次，后因经济能力有限且怕资金不安全未再还款。因余德奎其他债权人已通过法院查封该房屋，我也于2020年5月份配合法院拍卖该房屋，鉴于银行有优先受偿权，法院拍卖该房屋后会优先全额支付给被告银行,故后期我也未顾及此事。我一个人带两个孩子，经济能力有限，希望能与原告银行和解，我前期得知此事后也主动和银行我的客户经理联系，向银行打申请，我愿承担该案件受理费及律师费损失，望原告能撤诉。被告余德奎未到庭未答辩。经审理查明：1、2010年2月9日，被告王晓出具《共同还款声明》，载明鉴于借款人余德奎为购买康桥上城品商品房，向原告贷款345000元整，被告王晓愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。2、2010年3月1日，被告余德奎（借款人、抵押人）、被告王晓（××）与原告（贷款人、抵押权人）签订《个人购房借款（综合）合同》，编号:721100400932，主要约定:合同项下贷款金额为人民币345000元，贷款期限30年，自2010年3月1日起至2040年3月1日止；借款人授权贷款人，将贷款以借款人购房款名义一次或分次转入借款人指定的账户，户名郑州地产长城房地产开发经营有限公司，账号76×××50；贷款利率采用浮动利率，合同项下贷款利率在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上下浮30%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订合同时的同档期基准利率为5.94%；还款方式采用等额本息还款法，每1个月为一期按期还款，每期还款日为20日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用构成违约，贷款人有权宣布本合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他相关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同项下抵押物为被告余德奎、王晓共有的位于郑州市中原区××楼××单元××号的房产，抵押物所担保的主债权为根据本合同由贷款人向借款人提供的金额为人民币345000元整的贷款本金。抵押担保范围为合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。2010年3月1日，原告与被告余德奎、王晓签订《郑州市预购商品房抵押合同》，对抵押事项进行详细约定。3、根据原告借款凭证显示：2010年3月4日，原告向被告余德奎指定账户发放贷款345000元，期限30年(2040-3-4)，执行利率4.158%，借据号7612201010012001，被告余德奎签字捺印确认。4、原告提交的郑房他证字第13030381**他项权证显示：被告余德奎、王晓以其所有的位于郑州市中原区××楼××单元××号的房屋为本案债务向原告办理抵押登记，房屋所有权证号1301033815-1，债权数额345000元。5、根据原告贷款台账查询单显示：客户名称为余德奎，借据编号为7612201010012001，截至2020年11月5日，被告余德奎尚欠原告借款本金274315.23元、利息7869.65元、罚息164.58元。6、庭前原告撤回对被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司的起诉，本院予以准许。本院认为，被告余德奎经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告余德奎、王晓签订的《个人购房借款（综合）合同》、被告王晓出具的《共同还款声明》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告余德奎作为借款人、被告王晓作为共同还款人，二被告应遵守合同约定，按时归还借款本息，逾期不还，构成违约，应承担相应责任。故原告要求被告余德奎、王晓返还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告余德奎、王晓以其名下的房产设定抵押并办理了他项权证，抵押权已设立，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，并无不当，对于原告该项请求，本院予以支持。因原告撤回对被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司的起诉，故对原告“判令被告郑州地产长城房地产开发经营有限公司对上述债务承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院不予处理。原告诉请被告承担保全费、律师费、公告费、评估费，但未提供证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余德奎、王晓于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款本金274315.23元及利息8034.23元（利息含罚息、复利，暂计至2020年11月5日，之后的利息含罚息、复利，按照《个人购房借款（综合）合同》约定继续计算至实际清偿之日止）；二、被告余德奎、王晓不履行本判决第一项确定的债务时，原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行有权对被告余德奎、王晓名下位于郑州市中原区陇海西路306号5号楼1单元14层1402号房屋（房屋所有权证号1301033815-1）折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2749元，由被告余德奎、王晓负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 王 琴二〇二〇年十二月二十四日书记员 郭宇燕