福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0305民初5909号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行，住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇兴港北大道**。统一社会信用代码：91350305676526774Y。 负责人：林东鑫，男，职务：行长。 委托诉讼代理人：洪宸宁，男。 被告：蒋国林，男，1972年10月13日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：蒋爱玉，女，1972年6月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：范祖美，男，1976年6月29日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：郭爱连，女，1975年3月3日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：林启华，男，1978年2月8日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：黄爱华，女，1982年3月15日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行（以下简称邮储银行秀屿支行）与被告蒋国林等金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。邮储银行秀屿支行的委托诉讼代理人洪宸宁，被告蒋国林、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华到庭参加诉讼。被告蒋爱玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令蒋国林、蒋爱玉共同归还借款本金70897.83元，并支付自2020年1月1日起至还清之日止按合同约定利率计息的利息、罚息、复利；2、依法判令范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华对上述债务承担连带偿还责任；3、依法判令本案的诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2019年1月1日，邮储银行秀屿支行与蒋国林、蒋爱玉、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：蒋国林、蒋爱玉、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华组成联保小组，从2019年1月1日起至2020年1月1日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。当日，蒋国林向邮储银行秀屿支行申请借款额度为人民币8万元，双方签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款申请单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同中约定的内容确定。2019年1月1日，蒋国林向邮储银行秀屿支行申请借款8万元，并签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，支用单及借据约定：（1）借款期限一年即从2019年1月1日起至2020年1月1日借款年利率均为12%；（2）还款方式为按周期结息到期还本，即按月偿还当期利息，到期还本金；（3）借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。邮储银行秀屿支行依约于2019年1月1日向蒋国林发放贷款8万元，但蒋国林从2020年1月1日起开始拖欠本息，截至2020年11月4日暂计拖欠本金70897.83元及合同约定的利息、罚息、复利8726.87元。 依据合同法、担保法、婚姻法的规定及合同约定，该笔贷款发生在蒋国林、蒋爱玉夫妻关系存续期间，应依法共同归还尚欠的贷款本金及合同约定的利息、罚息、复利，范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。 范祖美、郭爱连、蒋国林、林启华、黄爱华对邮储银行秀屿支行的诉求及其所依据的事实和理由均无异议，表示愿意还款但目前暂无还款能力。 蒋爱玉缺席未作答辩。 邮储银行秀屿支行围绕诉讼请求及所依据的事实和理由向本院提供了《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、六被告身份证复印件、结婚证复印件、送达地址确认书，还款流水。 经质证，范祖美、郭爱连、蒋国林、林启华、黄爱华对邮储银行秀屿支行提供的上述证据均无异议。 经审查，本院认为，邮储银行秀屿支行提供的上述证据内容明确、来源合法，范祖美、郭爱连、蒋国林、林启华、黄爱华对此均无异议，蒋爱玉缺席也未提出书面异议，均予确认。 范祖美、郭爱连、蒋国林、蒋爱玉、林启华、黄爱华均未提供证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2012年3月15日，蒋国林与蒋爱玉办理结婚登记，蒋爱玉系蒋国林的配偶。2000年6月9日，范祖美与郭爱连办理结婚登记，郭爱连系范祖美的配偶。2005年1月27日，林启华与黄爱华办理结婚登记，黄爱华系林启华的配偶。2017年1月4日，蒋国林向邮储银行秀屿支行申请贷款8万元，其配偶蒋爱玉在业务申请表上签字确认。2017年1月6日，蒋国林与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款额度借款合同》，约定本案贷款授信额度为8万元，总支用时间段为2017年1月6日至2019年1月6日，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起计收罚息，不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，同时要求借款人赔偿甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）等内容，蒋爱玉作为蒋国林的配偶以共同借款人身份在该借款合同上签字捺印确认。2017年1月6日，邮储银行秀屿支行与蒋国林、蒋爱玉、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：蒋国林、蒋爱玉、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华组成联保小组，从2017年1月6日起至2019年1月6日，任一小组成员向邮储银行秀屿支行申请最高限额8万元的贷款均由联保小组其他成员提供连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。2017年1月6日，林启华、范祖美还与邮储银行秀屿支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定为本案债务本金8万元及其利息之和提供最高额担保，担保债权确定期间为2017年1月6日至2019年1月6日，保证范围包括本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项、甲方为实现债权与担保权利发生的费用的100%。2018年12月21日，蒋国林向邮储银行秀屿支行申请支用借款8万元，借款期限自2019年1月至2020年1月，借款用途为购买饲料等，按月付息，到期一次性还本。2018年12月29日，经邮储银行秀屿支行审批，同意支用借款并约定本笔贷款年利率为12%。2019年1月1日，邮储银行秀屿支行依约向蒋国林发放贷款8万元，借款期限为2019年1月1日至2020年1月1日。后本案借款于2020年1月1日到期并逾期，现尚欠邮储银行秀屿支行贷款本金70897.83元及相应的利息、罚息、复息，致讼。案经审理，因债务人暂无偿还能力，且蒋爱玉缺席，致本案无法调解。 本院认为，蒋国林尚欠邮储银行秀屿支行贷款70897.83元及相应的利息、罚息、复息未偿还，有邮储银行秀屿支行提供的上述证据及其庭审陈述为凭，足以认定。现约定的贷款期限已然届满，邮储银行秀屿支行诉请蒋国林偿还尚欠的贷款70897.83元及自2020年1月1日起的利息、罚息、复息，有事实及法律依据，可予支持，但利息、罚息、复息应以不超过年利率24%为限。本案中，蒋爱玉以蒋国林配偶的身份分别在贷款业务申请表及《小额贷款联保协议书》上签字，以共同借款人身份在借款合同上签字捺印确认，并向邮储银行秀屿支行提供了自己的身份信息及确认的法律文书送达地址，故应认为本案贷款系基于蒋国林、蒋爱玉的共同意思表示，该债务应当按其夫妻共同债务处理，蒋爱玉应承担共同偿债责任。范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华作为联保小组成员承诺承担连带保证责任，邮储银行秀屿支行在保证期间向其主张权利，范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华应按约定承担保证责任。蒋爱玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、蒋国林、蒋爱玉应在本判决生效之日起五日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市秀屿区支行借款本金70897.83元及自2020年1月1日起至还款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息应以不超过年利率24%为限）； 二、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华对上述第一项债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1790.6元，减半收取计895.3元，由蒋国林、蒋爱玉、范祖美、郭爱连、林启华、黄爱华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 林美霞 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 陈 婕 书 记 员 林 晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。