安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0705民初5633号 原告：中国农业银行股份有限公司铜陵分行，住所地安徽省铜陵市淮河南路（金融大厦），统一社会信用代码91340700851106874N。 负责人：冯华胜，该行行长 委托诉讼代理人：方习存，安徽创元律师事务所执业律师。 被告：方昉，男，1972年9月2日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区（户籍），现暂住铜官区。 原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行与被告方昉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行北京路支行诉讼委托代理人方习存、被告方昉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司铜陵分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还原告借款本金97900元及利息、罚息、复利587.3元（暂计至2020年10月22日），合计98487.3元，此后的利息、罚息、复利从2020年10月23日按照合同约定计算至被告实际清偿之日止：2．请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：“网捷贷”是中国农业银行为个人客户提供的自助小额贷款服务。其贷款流程为：由个人客户在线申请，经系统自动审批后，由银行与个人客户在线签订借款合同。合同签订后，银行依约向个人客户发放贷款，个人客户按约还款。2019年10月9日，被告在中国农业银行股份有限公司义安路支行（以下简称义安路支行）处在线申请了“网捷贷”自助小额贷款服务，并与原告签订了《个人自助小额借款合同》，被告以在原告处办理的借记卡（卡号62×××75）作为收款账户及还款账户。根据《个人自助小额借款合同》的约定：1、自2019年10月9日起至2020年10月8日止，被告可以在97900元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12个月；2、借款用途为综合消费；3、执行利率为借款期限在5年（含）以下的贷款适用1年期ＬＰＲ：4、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；5、违约责任的约定：（1）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期ＬＰＲ）调整，自基准利率调整之日（或1年期ＬＰＲ调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；（2）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。2019年10月9日，被告提用借款97900元，原告业务系统产生的相关借款电子记录显示借款日期为2019年10月9日，到期日期为2020年10月8日。借款到期后，被告没有按照约定履行还款义务。经核算，截至2020年10月22日，被告尚欠原告贷款本金97900元，利息、罚息、复利587.3元，合计98487.3元。根据《中华人民共和国合同法》第107条之规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，原告有权要求被告向原告偿还其欠付的欠款本金，并按照约定向原告支付利息、罚息及复利。义安路支行的公章在2016年年底被原告停止使用，其权利义务由原告享有和承担。故此，原告向贵院提出诉请，请求贵院判如所请。为维护自身合法权益，原告特向法院提起诉讼，望判如所请。 被告方昉辩称：借款和用款事实存在，但是利息我以为是先还息后付本，但对方所说的是到期后应当归还全部借款本金和利息。2020年8月该款项我已经全部还清，后面我又重新按额度贷款。 经审理查明：2019年10月9日，被告在原告处办理借记卡（卡号尾号4275）。被告通过原告“网捷贷”个人客户自助小额贷款服务网上平台，在线申请了“网捷贷”自助小额贷款服务，并与原告签订了《个人自助小额借款合同》。根据《个人自助小额借款合同》的约定：1、自2019年10月9日起至2020年10月8日止，被告可以在97,900元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款最长期限为12个月；2、借款用途为综合消费；3、执行利率为借款期限在5年（含）以下的贷款适用1年期LPR：4、还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；5、违约责任的约定：（1）借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；（2）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利；自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利。2019年10月9日，被告提用借款97,900元，原告业务系统产生的相关借款电子记录显示借款日期为2019年10月9日，到期日期为2020年10月8日。2020年8月28日，被告归还上述借款本息，2020年8月30日-9月1日，被告再次提用借款97,900元。后未归还。 审理中，被告对借款事实及借款利率执行年利率5.48%、罚息上浮50%等约定无异议，但认为原告提交的《个人自助小额借款合同》没有原告签字、盖章，合同不生效，原告认可《个人自助小额借款合同》的效力，认为该合同系网上自助平台提供的格式合同，被告在网上申请贷款通过后即生效。 上述事实，有原告提交《电子银行服务签约业务申请书》、《个人自助小额借款合同》、信用卡交易明细等证据及当事人陈述在卷佐证。 本院认为，本案各方当事人所签订的《个人自助小额借款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应当严格履行合同义务。借款合同签订后，原告按照约定向方昉提供贷款，作为贷款人已履行了相关合同义务，现被告方昉借款到期后未能按约还本付息，已经构成违约，应当按照约定承担继续返还借款本金并支付借期内及逾期利息的违约责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 被告方昉于本判决生效后十日内，偿还原告铜中国农业银行股份有限公司铜陵分行借款本金97,900元；支付原告铜陵农村商业银行股份有限公司北京路支行利息（截至2020年10月22日利息587.30元；2020年10月23日之后利息，以本金97,900元为基数，按合同约定的利息、罚息，计算至本金还清之日止）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,131元（已减半），由被告方昉负担，并应于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  俞金文 二〇二〇年十二月十七日 书记员  程 璐 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。