西安市临潼区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0115民初5601号 原告:张改善，男，1963年9月29日出生，汉族，农民，住西安市临潼区。 原告：张满，男，1989年6月2日出生，汉族，农民，住西安市临潼区。 原告：张双娜，女，1993年3月2日出生，汉族，农民，住西安市临潼区。 共同委托诉讼代理人：周乙利，北京市盈科（西安）律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：董增龙，北京市盈科（西安）律师事务所律师。 被告：农银人寿保险股份有限公司陕西分公司，营业场所：陕西省西安市雁塔区。 负责人：刘晨，总经理。 委托诉讼代理人：殷宏瑛，男，1987年11月24日出生，汉族，农银人寿保险股份有限公司陕西分公司员工，住西安市雁塔区。 委托诉讼代理人：熊玉龙，男，1988年11月29日出生，汉族，农银人寿保险股份有限公司陕西分公司员工，住甘肃省天水市麦积区。 原告张改善、张满、张双娜与被告农银人寿保险股份有限公司陕西分公司（以下简称农银人保陕西分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张改善、原告共同委托诉讼代理人董增龙、被告农银人保陕西分公司的委托诉讼代理人殷宏瑛、熊玉龙均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张改善、张满、张双娜向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险理赔金54000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月，原告张改善在被告处为妻子张某某投保人寿保险一份，其中包含险种：农银爱相守重大疾病保险，保险期限20年，交费期限10年，基本保险金额50000元；农银附加住院费用医疗保险（2019）A款，保险期限1年，交费期限1年，基本保险金额4000元。合同签订后，原告按约交纳保险费，2019年12月4日，被保险人张某某经第四军医大学唐都医院诊断为：腹膜间皮瘤术复发、胸膜间皮瘤（右侧）。原告遂按保险合同约定向被告申请理赔，但被告拒绝赔付，后被保险人张某某去世，原告诉至法院。 被告农银人保陕西分公司辩称，1、原告要求支付的农银附加住院费用医疗保险（2019）A款，基本保险金额4000元，不符合保险合同约定。被保险人张某某2009年1月就医，穿刺活检提示间皮瘤细胞，并行腹腔灌注化疗术，4月手术治疗，病理诊断为“腹膜间及小肠系膜恶性间皮瘤”，投保人2016年4月21日与答辩人订立保险合同，合同第六条16款告知“您是否目前或曾经患有，或被怀疑患有下列疾病，第一项：癌症、肿瘤、肿块、息肉、肿囊”，被保险人选择“否”，且签字确认。被保险人在投保前已经患有恶性肿瘤，投保时未告知既往病史，根据双方保险合同中免责条款之规定，答辩人不应承担该部分保险责任，不予给付保险金。针对上述免责条款答辩人已履行提示说明义务，按照法律规定，合同条款具有法律效力。保险合同免责内容答辩人采用足以引起投保人注意的加黑、加粗字体，并对关键字解释说明；保险合同告知书中再次对免责条款提示说明，投保人签字确认；签订保险合同时，投保人亲笔抄录“本人已阅读保险条款、产品说明和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，落款经投保人和被保险人签字确认；足以说明答辩人已经履行了提示说明义务。2、被保险人确诊疾病时间不在保险期间内，不属于农银爱相守重大疾病保险的保险责任，不应给予赔付。农银爱相守重大疾病保险生效时间为2016年4月26日，合同中约定“自本主险合同生效日或最后复效日起180日以后，若被保险人经医疗机构确诊，首次患上符合本条款定义的重大疾病，且自确诊之日起30日后仍生存，我们将按主险合同基本保险金额给付保险金”。被保险人所患疾病首次确诊时间为2009年4月10日，2019年12月4日系复发住院，与合同条款不符，故答辩人不应承担该部分保险责任。3、被保险人在保险合同签订时，未履行如实告知义务，足以影响答辩人的承保决定。要求驳回原告的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据本院认定如下：1、原告提交的诊断证明、住院病案、住院费用结算单、理赔决定通知书，被告对真实性认可，本院对该证据真实性予以采信，证明目的综合案件事实进行综合认定；2、被告提交的个人人身保险投保书、《农银附加住院费用医疗保险（2009）（A款）》条款、《农银爱相守重大疾病保险条款》、《产品告知书》、入院记录、医学诊断结果、住院病案，原告对真实性认可，本院对该证据真实性予以采信，证明目的综合案件事实进行综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张某某（已故）系原告张改善之妻，原告张满、张双娜之母。2009年1月，张某某前往第四军医大学唐都医院行超声引导下盆腔网膜穿刺活检术，提示间皮瘤细胞来院肿瘤，行腹腔灌注化疗术，同年4月在核工业417医院行腹膜间皮瘤手术治疗。2016年4月21日，原告张改善作为投保人，以张某某为被保险人与被告签订个人人身保险投保书，险种包含主险：农银爱相守重大疾病保险，基本保险金额50000元，保险期限20年，交费期限10年，标准/基本保险费1175元；附加险：农银附加住院费用医疗保险（2019）A款，基本保险金额4000元，保险期限1年，交费期限1年，标准/基本保险费472元，及其他险种共五项，每年保费合计4127元，个人人身保险投保书原告张改善、被保险人张某某、被告代理人均签字确认。合同签订后，原告张改善依约逐年交纳保险费4127元，至2020年4月26日共交纳保险费4次，合计16508元。2019年12月4日，张某某经第四军医大学唐都医院诊断为：腹膜间皮瘤术后复发、胸膜间皮瘤（右侧）。就住院治疗花费，张某某向被告申请理赔，2020年4月7日，被告向张某某出具理赔决定通知书，载明：此次申请属于《农银附加住院费用医疗保险（2019）A款》条款责任免责，1、不承担本次保险金给付；2、《农银祥瑞意外伤害保险》、《农银附加意外伤害医疗保险（2019）A款》、《农银附加住院费用医疗保险（2019）A款》险种自2020年4月26日起不自动续保。2020年7月23日张某某死亡，因保险赔付事宜，原告诉至法院。审理中，因双方当事人争议较大，未能达成一致调解意见。 本院认为，本案的争议焦点是：原告的保险金赔付请求应否得到支持。本案中，原、被告对双方签订《个人人身保险投保书》的客观事实均表示认可，原告张改善也按照保险合同约定逐年交纳了保险费用，被保险人张某某罹患重大疾病后，原告要求按照保险合同约定赔付保险金，双方争议主要为原告张改善与被告签订保险合同时，是否故意隐瞒被保险人患有重大疾病，影响被告的承保决定。本院认为，原、被告签订保险合同，被告作为格式条款提供者，虽在合同文本中载明了健康告知及阐明如实告知义务，但并不能当然证明其已经向投保人告知了相关权利义务，被告庭后提交的回访电话录音为概括性问答，故不能证明原告张改善在投保时存在故意不履行如实告知义务；结合庭审查明的事实，被保险人张某某2009年4月行腹膜间皮瘤手术治疗，2016年4月21日原告张改善与被告签订保险合同，2019年12月张某某术后复发治疗，虽两次治疗与保险合同签订时间间隔较长，但作为完全民事行为能力人，原告张改善在购买含重大疾病保险在内的个人人身保险合同时，应考虑到告知被保险人曾进行腹膜间皮瘤术的客观事实，故本院认为原告张改善与被告签保险合同时存在重大过失，未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款之规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。原告张改善因重大过失未履行如实告知义务，被告农银人保陕西分公司出具理赔决定通知书，对承保险种自2020年4月26日起不自动续保，原告亦未再交纳保险费，现张某某已病故，依照原被告签订的保险合同第九条第五项的约定，该合同已经终止，故被告农银人保陕西分公司不承担赔付保险金的责任，但就原告张改善交纳的保险费16508元，应当予以退还。 综上所述，为保护当事人合法权益，依照《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下： 一、农银人寿保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效之日起十日内退还张改善保险金16508元。 二、驳回张改善、张满、张双娜的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元，减半收取575元，由农银人寿保险股份有限公司陕西分公司承担200元，张改善承担375元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审 判 员 左杰 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理 光远 书 记 员 张茜