大连长兴岛经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0292民初775号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯璇，辽宁昊众律师事务所律师，执业证号：12102200911185363。委托诉讼代理人：赵思琪，辽宁昊众律师事务所律师，执业证号：12102201911097922。被告：徐强，男，1982年10月3日出生，汉族，户籍地辽宁省瓦房店市，现住大连长兴岛经济区。委托诉讼代理人：邹积辉，大连市普兰店区清正法律服务所法律工作者，执业证号：30602171100182。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险)与被告徐强保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告平安保险的委托诉讼代理人赵思琪及被告徐强的委托诉讼代理人邹积辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险理赔款84765.27元（包括本金82516.82元，利息2078.29元，罚息170.16元）；2.判令被告向原告支付逾期保险费3225.51元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款84765.27元和未付保费3225.51元为基数，自2015年4月9日起至偿还全部款项之日，按年利率24%计算，暂计算至2016年4月20日为21812.07元）；4.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1200元。被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年5月19日，被告与中国农业银行股份有限公司大连沙河口支行（以下简称为农行大连沙河口支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定被告向借款人农行大连沙河口支行借款100000元，借款期限36个月，借款执行利率为8.61%,还款方式为按月等额本息还款法。2014年5月16日，被告作为投保人，以农行大连沙河口支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保费为1400元；保险单约定了理赔的情形、投保人未归还理赔款项和未付保费的违约责任、保险人有权要求投保人支付理赔及催收产生的其他费用等内容。2014年5月19日，农行大连沙河口支行按照借款合同约定向被告发放贷款100000元。但自2015年2月19日起，被告再未履行合同约定的还款义务，也未再支付相应的保费。原告于2015年4月9日按照保险单的约定向被保险人农行大连沙河口支行进行了理赔，包括本金82516.82元，利息2078.29元，罚息170.16元，共计84765.27元，农行大连沙河口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。原告进行理赔后，多次向被告进行催收，被告均未偿还理赔款项及保费，故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，对原告的第1、2、4项诉讼请求没有异议，但认为第3项诉讼请求的违约金过高，请求降低违约金的标准。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交了如下证据：1.《个人担保借款合同》一份，以证明被告贷款的事实；2.借款凭证一份，以证明银行向被告放款的事实；3.《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，以证明被告就案涉贷款向原告投保的事实；4.交易明细、客户还款信息各一份，以证明被告未按期偿还借款，原告替被告偿还的事实；5.《代偿债务确认书》一份，以证明银行确认原告替被告偿还借款的事实；6.《委托代理合同》、发票各一份，以证明原告委托律师向被告追偿产生的律师费用。被告对原告提交的上述证据均无异议。经审查，原告提供的上述证据内容真实，与本案有关联性，来源合法，本院予以认定。被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，被告与原告签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定被保险人为农行大连沙河口支行，保证保险金额为118900元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.4%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1400元，保单还约定被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向农行大连沙河口支行进行理赔。原告理赔后，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。保单还约定，原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30天。2014年5月19日，农行大连沙河口支行与被告签订《个人担保借款合同》,合同约定被告向农行大连沙河口支行借款10万元,借款期限36个月(自2014年5月19日至2017年5月18日),借款执行利率为每年8.61%,还款方式为按月等额还本付息。合同签订后农行大连沙河口支行于同日将借款10万元汇入被告指定账户。被告于2015年2月19日，开始未正常偿还银行本息和及时缴纳保费。2015年4月9日，原告代被告向农行大连沙河口支行偿还借款本息84765.27元(包括本金82516.82元，利息2078.29元，罚息170.16元)。另查，截至2015年4月9日，被告尚欠原告逾期保费共计3225.51元[1400元×2个月+1400元×21天÷30天-54.49元（被告卡中原有的）－500元（被告于2019年12月28日偿还）]。又查，原告因追偿上述费用产生律师费1200元。本院认为，原、被告签订的平安个人贷款保证保险单系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。因被告未按约定偿还农行大连沙河口支行借款，原告已经按照保单约定代为偿还借款本息，原告有权向被告主张理赔款、保险费及律师费，本院对原告的上述诉讼请求予以支持。关于违约金，原告主张按年利率24%计算违约金，现被告请求予以降低，本院酌定自2015年4月9日起，按人民银行同期同类贷款利率和全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率二倍分段计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下:一、被告徐强偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还的贷款本息84765.27元；二、被告徐强给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费3225.51元；三、被告徐强支付原告中国平安财产保险股份有限公司自2015年4月9日起至款项还清之日止的违约金（以87990.78元为基数，自2015年4月9日起至2019年8月19日，按人民银行同期同类贷款利率二倍计算；自2019年8月20日至款项还清日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率二倍计算）；四、被告徐强给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1200元；上述一至四项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，减半收取1260元，由被告徐强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审判员  王正强二〇二〇年十二月二十一日书记员  刘晓微附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。