江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1003民初7064号原告：中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行，住所地扬州市文昌西路**。负责人：顾福祥，该支行行长。委托诉讼代理人：刘炜，该支行员工。委托诉讼代理人：陆加芳，北京市雨仁（扬州）律师事务所律师。被告：刘兆娣，女，1965年9月4日出生，汉族，住扬州市邗江区。原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行（以下简称农行润扬支行）与被告刘兆娣金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月2日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行润扬支行委托诉讼代理人刘炜、陆加芳到庭参加诉讼，被告刘兆娣经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行润扬支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告贷款本金156539.77元及利息1348.22元、违约金934.22元（暂计算至2020年7月2日，自2020年7月3日起至实际给付之日止，按合同约定继续计算）；2、判令被告承担律师代理费1万元；3、判令原告对被告设定抵押的苏Ｋ×××**小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款按抵押权顺位优先受偿。事实和理由：刘兆娣因购车所需，向原告申请贷款20万，原告经过审批后，双方于2019年4月1日签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及抵押合同，并办理了抵押登记，合同约定了贷款费率及违约责任。原告于2019年4月8日向被告发放贷款20万元，每月10日是对账日，被告每月应还款5556元，共计还款36期。贷款发放后，被告未能按约正常还款，根据借款合同约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。被告刘兆娣未答辩，亦未提交证据。原告农行润扬支行围绕诉讼请求依法提交金穗贷记卡申请表、领用合约、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同及补充合同、有处分权人同意抵押承诺书及登记信息、汽车买卖合同、文书送达地址确认书、交易明细、账户信息、委托代理协议、发票，内容真实，形式合法，可以作为认定农行润扬支行所主张事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院查明以下事实：2019年3月19日，被告刘兆娣向农行润扬支行申请领用金穗贷记卡，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的规定。农行润扬支行审核同意。金穗贷记卡领用合约（个人卡）主要内容为：发卡行即农行润扬支行为甲方，金穗贷记卡申请人即刘兆娣为乙方。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日前（含）偿还全部应款款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在甲方开立的所有信用卡。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。2019年3月19日，被告刘兆娣出具《有处分权人同意抵押承诺书》，同意将奥迪汽车抵押给农行润扬支行作为刘兆娣办理汽车分期业务20万元的担保，若借款人未履行借款合同，同意贷款银行处置抵押物优先偿还贷款本息。2019年3月19日，被告刘兆娣出具《文书送达地址确认书》，与合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方《文书送达地址确认书地址》为送达地址。2019年4月1日,农行润扬支行与刘兆娣（持卡人、借款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定分期资金用途用于办理指定商户分期业务，即用于在分期商户扬州朝旭汽车贸易有限公司购买奥迪车辆。分期本金金额为20万元，分期期数为36期。本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××33偿还分期资金等。担保方式为抵押。担保范围包括本合同项下分期本金、利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金、诉讼（仲裁费）、律师费、处置费、律师费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项等，即构成或视为本合同项下违约。持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。2019年4月1日，原告与被告刘兆娣签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》，约定：担保期间，持卡人未按约偿还分期资金，逾期时间达到91天（含）以上时，银行有权对车辆进行处置或委托第三人进行处置，处置折现后的款项用于清偿持卡人主协议下未清偿债务。后双方办理了机动车抵押登记，苏Ｋ×××**小型普通客车所有权人为被告刘兆娣，车辆类型为小型轿车，车辆型号为奥迪牌FV6461LAQBG，抵押权人为农行润扬支行。2019年4月8日，原告向被告刘兆娣发放贷款20万元，被告未能按照约定还款。至2020年7月2日，刘兆娣尚欠借款本金156539.77元及利息1348.22元、违约金934.22元。为本案诉讼，原告与北京市雨仁（扬州）律师事务所签订委托代理协议，产生律师费1万元，不超过江苏省律师收费标准。本院认为，被告刘兆娣向农行润扬支行申请办理金穗贷记卡，并办理专项商户分期业务，系双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。刘兆娣未能按约还款，已构成违约，农行润扬支行有权按约提前收回已发放贷款的本息，要求支付逾期还款违约金，但利息和违约金的总额不得超过年利率24%。原告要求被告给付律师费1万元，符合合同约定，本院予以支持。刘兆娣以其所有的苏Ｋ×××**小型普通客车为上述借款提供抵押担保，且依法办理了抵押登记，农行润扬支行有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿。被告刘兆娣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘兆娣于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行借款本金156539.77元及利息1348.22元、违约金934.22元（以上截至2020年7月2日;自2020年7月3日起至实际给付之日止，按合同约定继续计算，但以年利率24%为限）；二、被告刘兆娣于本判决生效之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行律师费1万元；三、如被告刘兆娣未履行上述第一项、第二项确定的给付义务，则原告中国农业银行股份有限公司扬州润扬支行有权以被告刘兆娣抵押的苏Ｋ×××**小型普通客车折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款在担保范围内按抵押顺位优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费344元，依法减半收取172元，由被告刘兆娣负担（原告已支付，被告于履行上述给付义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 员  张 伶二〇二〇年十二月二十五日法官助理  胡珍玉书 记 员  谢 雯