贵州省罗甸县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)黔2728刑初214号 公诉机关贵州省罗甸县人民检察院。 被告人黄某某，男，1968年3月24日出生于贵州省罗甸县，贵州省罗甸县人，布依族，初中文化，户籍地、现住地贵州省罗甸县，因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年5月22日被罗甸县公安局指定监视居住，同年5月27日被刑事拘留，同年7月3日被依法执行逮捕。现羁押于罗甸县看守所。 辩护人罗发康，贵州湖岛律师事务所律师。 罗甸县人民检察院以罗检刑诉〔2020〕175号起诉书、罗检刑变诉〔2020〕2号变更起诉决定书指控被告人黄某某犯骗取贷款罪，于2020年9月30日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法决定转为普通程序组成合议庭,于2020年12月25日公开开庭审理了本案。罗甸县人民检察院指派检察员罗正荣出庭支持公诉，被告人黄某某及其辩护人罗发康到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2016年至2018年期间，时任罗甸县XX村副主任黄某某以贷款给自己使用、帮政府贷款搞项目可以得补助、到XX信用社签字领补助、小孩读书有补贴等各种理由，将黄某1、王某1等共计45名农户带至XX信用社，给每户办理了2万元至10万元不等的贷款共计245万元，贷款到账后黄某某又以需要银行卡办理手续或者帮忙办理无息贷款的理由，从农户手上将银行卡拿到自己的手上后将贷款自用。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言，被害人黄某1、王某1等人的陈述，被告人黄某某的供述和辩解，辨认、搜查、提取笔录及照片，视听资料等证据。 公诉机关认为，被告人黄某某以欺骗手段骗取农户使用虚假贷款用途到金融机构贷款后将贷款自用，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，提请依法判处。同时出具量刑建议书，以被告人归案后如实供述自己的犯罪事实为由，建议判处被告人黄某某有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。 被告人黄某某对指控事实没有异议，在开庭审理过程中提出其对指控罪名有异议，认为贷款是农户同意的，贷款资料是银行的工作人员罗某2操作办理的，且罗某2从中获取部分农户贷款，自己在案发前已归还部分农户贷款及利息。其辩护人提出的辩护意见是：被告人黄某某不构成骗取贷款罪，认为，本案被骗的对象不是银行，是贷款农户自愿提供身份信息到银行办理，银行是知情的，贷款农户得到贷款后，被告人才从贷款农户手中获取的卡或钱，贷款农户是知情的，被告人与贷款农户之间是民间借贷行为；被告人借贷款农户之名贷款，办理贷款的工作人员罗某2与被告人黄某某同谋贷款并获得贷款使用，同谋者尚在取保，被告人黄某某以骗取贷款罪追究，不符合罪刑法定原则。 经审理查明，被告人黄某某在任罗甸县XX村副主任期间，于2017年1月至2020年1月期间，以贷款给自己使用、帮政府贷款搞项目可以得补助、到XX信用社签字领补助、小孩读书有补贴等各种理由，将黄某1、黄某2、黄某3、李某1、唐某1、唐某2、黄某4、唐某3、黄某5、黄某6、王某1、黄某7、黄某8、王某2、黄某9、陆某1、王某3、陆某2、王某4、王某5、王某6、张某1、王某7、黄某10、李某2、王某8、李某3、黄某11、刘某1、黄某12、杨某、张某2、王某9、黄某13、王某10、唐某4、黄某14、黄某15、黄某16、黄某17、李某4、王某11、陆某3、罗某1等共计44名农户带至XX信用社，后由时任XX信用社的工作人员罗某2（另案处理）准备贷款资料，分别给44名农户办理每户2万元至10万元不等的贷款共计240万元，贷款到账后黄某某又以需要银行卡办理手续或者帮忙办理无息贷款的理由，从农户手上将银行卡（或存折）拿到自己手上取出贷款归自己使用。案发后被告人黄某某归还部分被骗贷款农户的贷款本金及孳息。 上述事实有经庭审质证、确认的书证受案登记表、立案决定书、监视居住决定书、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、取保候审决定书、取保候审执行通知书、被告人黄某某正面照片、户籍证明、到案经过、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单、借条、欠条、个人账户交易明细、银行卡图片、取款凭证、还款记录、凭证、借款借据、聊天记录、电子回单、还款凭证、贷款还原管理办法、协议书、申请书、借款合同、借款借据、信用合作联社文件、情况报告、核实情况报告、决议、合医款名单、证明、审查报告、会议纪要、银行流水明细、通话记录、微信支付交易明细、单据调取分析说明、贷款材料，证人罗某2、罗某3、方某、刘某2、罗某4、白某、罗某5、韦某、罗某6、刘某3、黄某18、黄某19、黄某20、岑某、黄某21、黄某22、黄某23、任某、罗某7、陈某的证言，被害人黄某1、黄某2、黄某3、李某1、唐某1、唐某2、黄某4、唐某3、黄某5、黄某6、王某1、黄某7、黄某8、王某2、黄某9、陆某1、王某3、陆某2、王某4、王某5、王某6、张某1、王某7、黄某10、李某2、王某8、李某3、黄某11、刘某1、黄某12、杨某、张某2、王某9、黄某13、王某10、唐某4、黄某14、黄某15、黄某16、黄某17、李某4、王某11、陆某3、罗某1的陈述，被告人黄某某的供述和辩解，辨认笔录、搜查、提取笔录及照片，录音录像制作说明及光盘48张等证据证实。 本院认为，被告人黄某某以欺骗手段骗取众多农户使用虚假贷款用途到金融机构贷款后将贷款自用，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，应予依法惩处。公诉机关的指控成立。被告人及其辩护人提出的：贷款农户自愿提供身份信息到银行办理，银行是知情的，被骗的对象不是银行；贷款农户得到贷款后，被告人才从贷款农户手中获取的卡或钱，贷款农户是知情的，被告人与贷款农户之间是民间借贷行为；被告人借贷款农户之名贷款，办理贷款的工作人员罗某2与被告人黄某某同谋贷款并获得贷款使用，同谋者尚在取保，但以骗取贷款罪追究被告人黄某某刑事责任，不符合罪刑法定原则，故认为被告人不构成骗取贷款罪等辩解和辩护意见的理由不成立，依法不予采纳。其理由是被告人系村副主任，事先以给信用社办理贷款的工作人员利益共谋后，以帮政府贷款搞项目可以得补助、到XX信用社签字领补助、小孩读书有补贴等各种理由，骗取农户信任后提供身份信息，与被告人一起到信用社办理贷款手续，贷款农户得到贷款后，被告人又从贷款农户手中获取卡或钱归其使用，以欺骗手段骗取众多农户使用虚假贷款用途骗取金融机构贷款总额达240万元后将贷款自用，其行为已构成骗取贷款罪。被告人骗取农户多，骗取数额较大，情节严重，酌情从重处罚；在公诉机关签署认罪认罚具结书，但在开庭审理过程中翻供不认罪，对其酌定从重处罚；无犯罪前科，到案以前归还部分赃款，酌情从轻处罚。责令被告人退赔以被害人名义骗取的尚未归还金融机构的贷款本金及其孳息。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条，最高人民法院《关于适用财产刑若干问题的规定》第二条第一款、第五条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人黄某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，先行指定监视居住的，监视居住二日折抵刑期一日，即自二〇二〇年五月二十七日起至二〇二二年五月二十三日止，罚金限于本判决生效之日起一个月内缴纳。） 二、责令被告人退赔以被害人名义骗取的尚未归还金融机构的本金及其孳息。并限于本判决生效之日起二个月内履行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗国伦 人民陪审员  朱秀英 人民陪审员  唐应录 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  王红露