河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初7595号原告：赵秀芳，女，汉族，1970年10月29日出生，住河南省卫辉市。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，营业场所新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。负责人：尚铁生，总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，女，系该单位员工，特别授权。原告赵秀芳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赵秀芳，被告太平洋公司委托诉讼代理人张慧慧到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告赵秀芳向本院提出诉讼请求：1、判令被告以保险金额的20%理赔原告40000元（20万元×20%）；2、判令撤销被告2020年3月24日向原告发出的人身保险解除合同通知单、解除函；3、判令被告豁免后期双方签订的保险合同的保险费并继续承保；4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月24日原告与被告签订了《人身保险合同》，原告在被告处投保了2种险种，分别为：金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）、保险金额200000元，共计支付保险费13040元。2020年3月18日原告因头晕、恶心，到新乡中心医院就医诊断，做了CT检查，确诊为腔隙性脑梗死，××的要求。原告向被告主张按照原告投保的险种以保险金额的20%进行理赔，被告以原告在2015年3月份因眩晕综合征头颅拍片，诊断部分空蝶鞍可能性大、左侧大脑前动脉纤细为由，做出解除保险合同的决定，并退还保费。经原告了解，原告的大脑诊断结果并不符合保险公司解除合同的条件，被告的行为实为推脱承包责任，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告太平洋公司答辩称：原告投保前于2015年3月25日至4月3日因眩晕综合征在中国人民解放军第三七一中心医院住院治疗，2018年5月多次在卫辉市卫生院门诊治疗短暂性脑缺血，原告在投保时未告知、××例，该诊断结果足以影响我司承保决定，并且我司已退还其全额保费20037.15元。请求法院驳回原告诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月24日，投保人赵秀芳向保险人太平洋公司投保金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版），太平洋公司出具保险单，载明：保险单号为420081802532182，被保险人为赵秀芳本人，保险期间自2018年3月25日零时起至终身止，交费方式按年（14次交清），给付日期详见条款（保险条款13.3约定保险费约定支付日为合同生效日对应的前一日），投保份数5份，保险金额50000元（附加险的保险金额同主险合同），该保险合同于2018年3月25日生效。当日，赵秀芳再次投保上述保险15份，保险单载明保险单号为420081802546574，保险金额150000元，其他约定不变。××保险B款（2017版）保险条款约定：2.3保险责任，在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，××提前给付保险金，(1)若被保险人在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的××，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付××提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。(2)本条所述“主险合同的有效保险金额同比例下降”指主险合同基本保险金额与累积红利保险金额各按相同比例相应减少。保险费豁免，若被保险人符合特定基本提前给付报下价的给付条件，××提前给付保险金外，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。……10.××的定义……10.1.3轻微脑中风，指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查查证实存对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗症的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准等。赵秀芳投保上述保险时，太平洋公司就健康告知事项、投保提示内容均要求其作格式化书写。保险合同签订后，赵秀芳按约交纳了每期保险费。2020年3月18日，赵秀芳在新乡市中心医院住院治疗，并被诊断出后循环出血、腔隙性脑梗死、类风湿性关节炎等症状，于2020年3月25日出院。之后，赵秀芳向太平洋公司申请理赔，太平洋公司做出相关《人身保险解除合同通知单》及《保险合同解除函》，主要载明：因投保前眩晕综合征住院，头颅CT示部分空蝶鞍可能性大、左侧大脑前动脉纤细，依据保险法及其相关规定，作出解除涉案保险合同的决定，并分别退还保险费6679.05元、20037.15元，共计26716.2元。另查明，赵秀芳于2015年3月25日因头疼在中国人民解放军第三七一中心医院住院治疗，主要诊断为眩晕综合征。2019年2月27日，赵秀芳在新乡市第一人民医院住院治疗，住院诊断为嵌顿性腹股沟疝。根据太平洋公司提交的医保排查记录显示，2018年5月赵秀芳在卫辉市卫生院治疗，诊断结果为短暂性脑缺血发作。赵秀芳共计交纳了三期保险费，第三期保险费13040元系太平洋公司于2020年3月24日赵秀芳住院期间自赵秀芳的约定账户扣除，2020年3月26日，太平洋公司作出解除决定后将上述26716.2元及第三期保险费13040元一并退还至赵秀芳账户，共计39756.2元。本院认为，赵秀芳与太平洋公司签订的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）《人身保险合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。赵秀芳依约交纳了保险费，太平洋公司应当按照合同约定承担保险责任。本案中，赵秀芳因病于新乡市中心医院住院治疗，并被诊断出腔隙性脑梗死，××脑中风后遗症的给付标准，××保险B款（2017版）关于××10.1.3条轻微脑中风的约定情形，太平洋公司应当按照合同约定进行理赔。虽然太平洋公司辩称赵秀芳于2015年因眩晕综合征住院，头颅CT示部分空蝶鞍可能性大、左侧大脑前动脉纤细，投保时未履行如实告知义务，故作出不予理赔并解除保险合同决定。但根据庭审查明，太平洋公司在赵秀芳投保时仅要求其就健康告知事项、投保提示内容作格式化书写，没有证据显示太平洋公司严格履行提示说明义务，且太平洋公司未告知赵秀芳进行体检或要求其提供近期建康查询报告，也未通过公司内部系统主动查询过赵秀芳的就诊记录，现保险事故发生后仅以赵秀芳未如实告知为由解除合同，本院认为依法不能成立。太平洋公司对涉案保险合同作出解除合同的决定应属无效，××保险B款（2017版）的合同约定承担关于××提前给付保险金40000元的保险责任，并豁免金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）后期所涉保险合同中赵秀芳应当支付的保险费，双方签订的保险合同继续有效。对于豁免期间，赵秀芳于2020年3月18日住院时未到双方约定的第三期保险费的交纳时间，故太平洋公司应当按照保险合同约定自第三期开始承担保险费的豁免义务，之后保险期间内十二期的保险费视为已支付。对于太平洋公司已实际退还的保险费39756.2元，赵秀芳应将上述解除合同所涉及的26716.2元返还给太平洋公司。综上所述，本院对赵秀芳的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于2020年3月24日作出解除合同的决定无效，赵秀芳投保的保险单号分别为420081802532182、420081802546574的金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）、××保险B款（2017版）《人身保险合同》双方应继续履行；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起五日内向赵秀芳支付保险金40000元，并按照双方保险合同约定豁免赵秀芳于保险期间内应当支付的剩余保险费。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，因适用简易程序，减半收取400元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  李新生二〇二〇年十二月二十四日书记员  唐 静