阜新市太平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽0904民初946号 原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行 被告王丽芝。 原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告王丽芝借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行（以下简称农行新荣支行）的委托诉讼代理人张龙，被告王丽芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行新荣支行向本院提出诉讼请求：1.确认双方签订的《个人购房担保借款合同》合法有效；2.被告王丽芝立即偿还原告贷款本金236160.85元，截至2020年9月1日应还利息6510.86元，贷款本息合计242671.71元。2020年9月2日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算；3.被告王丽芝立即偿还原告发放贷款房贷卡（靓居信用卡）本金51190.73元，截至2020年8月31日，应还利息1421.22元，取现手续费1498.89元，逾期还款违约金1359.91元，贷款房贷卡本息合计55470.75元。2020年8月31日之后至还款日的本金及利息按照合同约定计算。4、被告未偿还上述款项，原告农行新荣支行就本案抵押物优先受偿；5.被告承担与本案有关的所有费用。事实与理由：2017年3月10日，原告与被告王丽芝签订《个人购房担保借款合同》，合同编号:21020120170014466号。2017年3月17日，原告向被告王丽芝发放住房贷款金额26万元，借款期限为:2017年3月17日起至2037年3月16日止，贷款利率为年利率4.41％，还款方式为:等额本息还款。合同约定:“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50％执行罚息利率计收逾期利息。”2017年1月18日办理个人住房贷款抵押登记，阜新市国土资源局向我行发放《他项权利证书》，证书编号:辽（2017）阜新市不动产证明第0001774号，对全部贷款提供抵押担保。合同签订后我行按照合同约定发放了贷款，履行了义务。2020年1月开始，被告王丽芝开始拖欠我行贷款，我行工作人员多次催收，借款人未偿还贷款。2016年12月27日，原告向被告王丽芝发放贷款房贷卡（靓居信用卡）一张。卡号为:62×××60。2017年7月被告王丽芝开始透支消费，2020年8月进入不良。原告认为，被告的行为已严重影响原告的正常经营和金融秩序，侵害了原告的合法权益。原告多次催要，被告以收入下降由至今未予偿还，为维护原告的合法权益，特向贵院起诉。 被告王丽芝辩称，贷款买房的事属实，现在确实欠贷款，想还款但还款能力不足，希望能分期还款。我的房贷卡是2016年办理的，2017年买的房子，房贷卡欠款都属实。 经审理查明，2017年3月10日，被告王丽芝与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，被告王丽芝自原告处借款26万元用于购买位于阜新市细河区的房屋。借款期限为240个月，贷款利率为年利率4.41％，还款方式为:等额本息还款。合同约定:借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的本金按执行利率上浮50％(6.615%)执行罚息利率计收逾期利息。2017年1月18日被告王丽芝办理个人住房贷款抵押登记，阜新市国土资源局向原告发放辽（2017）阜新市不动产证明第0001774号《他项权利证书》，被告王丽芝用其所有的阜新市细河区的房屋对全部贷款提供抵押担保。抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等实现债权和抵押权的费用。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务、贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。原告于2017年3月17日向被告王丽芝发放住房贷款金额26万元。2017年4月起被告王丽芝按合同约定偿还借款。2020年1月开始拖欠还款，截至2020年9月1日，被告尚欠原告贷款本金236160.85元、应收未收利息6510.86元，本息合计242671.71元。 2016年12月27日，原告与被告王丽芝签订中国农业银行金穗信用卡领用合约一份，原告向被告王丽芝发放贷款房贷卡（靓居信用卡）一张，卡号为:62×××60，授信额度5.5万元。合约约定透支金额从银行记账日起计算，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五；境内紧急取现按提现金额2%收取手续费；逾期还款按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2020年8月被告透支后未及时还款，截至2020年8月31日被告王丽芝欠贷款房贷卡透支本金51190.73元，应还利息1421.22元，取现手续费1498.89元，逾期还款违约金1359.91元，贷款房贷卡本息合计55470.75元。 上述事实，有原告陈述、个人信贷业务申请表，靓居房贷信用卡信息，贷款发放通知单，个人购房担保借款合同，借款凭证，不动产权证及不动产抵押证各一份，借款人的还款明细及欠款明细，信用卡（靓居卡）基本信息等证据在卷佐证，结合庭审质证，可以认定。 本院认为，被告王丽芝与中国农业银行股份有限公司阜新分行签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反相关法律规定，应为合法有效，合同双方均应按照约定履行各自的权利义务。原告农行新荣支行作为贷款的发放主体，有权在被告违约后主张权利。被告王丽芝未按照约定偿还贷款，已构成违约，现原告要求被告立即偿还贷款本金及利息，并就抵押财产依法优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告王丽芝信用卡透支事实清楚，应按合约约定偿还透支款，并给付利息、手续费及违约金。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条之规定，判决如下： 一、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行与被告王丽芝签订的《个人购房担保借款合同》合法有效； 二、被告王丽芝偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行截至2020年9月1日贷款本金236160.85元、应收未收利息6510.86元，本息合计242671.71元；2020年9月2日之后的利息按照双方合同约定计算至给付完毕之日止；上述款项自本判决发生法律效力之日起十日内付清； 三、原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行对被告王丽芝所有的位于阜新市细河区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 四、被告王丽芝偿还原告中国农业银行股份有限公司阜新新荣支行截至2020年8月31日的卡号为62×××60信用卡贷款透支本金51190.73元，应还利息1421.22元，取现手续费1498.89元，逾期还款违约金1359.91元，贷款房贷卡本息合计55470.75元；2020年9月1日之后的利息按照双方合同约定计算至给付完毕之日止；上述款项自本判决发生法律效力之日起十日内付清； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5772元（原告已交纳），减半收取2886元，由被告王丽芝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。 审判员 金 鑫 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 贾冬蕾