重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初6794号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：夏陵丰，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐贤曦，重庆索通律师事务所律师。被告：高洪静，女，1974年1月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中行长寿支行）与被告高洪静信用卡纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行长寿支行的委托诉讼代理人夏陵丰到庭参加诉讼，被告高洪静经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行长寿支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告高洪静向原告支付截至2018年5月28日的逾期信用卡本金175271.16元、利息（含复利）36246.27元、还款违约金33659.95元，合计245177.38元；2．判令被告向原告支付自2018年5月29日起至全部欠款还清之日止的利息及复利（利息以尚欠本金175271.16元为基数，按每日万分之五的标准计算；复利以尚欠利息为基数，按每日万分之五的标准计算）；3．判令被告向原告支付律师费1200元；4．本案诉讼费、保全申请费由被告负担。事实和理由：2013年3月19日，被告高洪静填写信用卡申请材料，向原告申请办理信用卡，接受相关信用卡领用合约关于信用卡的使用消费、费用收取、分期业务规则、利息、违约责任等约定。经审查，原告向被告发放卡号为62278846********的信用卡。现被告使用该信用卡消费后未按约履行还款义务，已构成违约，为维护原告的合法权益，故诉至本院，望判如所请。被告高洪静未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年3月19日，被告高洪静向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并填写《中银白金信用卡申请表》（以下简称《申请表》），该表“申请人申明及签名”处载明：本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议，被告高洪静在该内容后的申请人签名处签名。《申请表》后附的《领用合约》（该合约中中国银行称“甲方”，申请人称“乙方”）第十四条约定：除本合约另有规定，乙方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中国银行白金信用卡的免息还款期最长为50天。乙方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方按甲方相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，乙方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第十五条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。甲方对信用卡账户内的存款（含还款溢缴部分）不计付利息。第十六条约定：乙方应按照甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费。……信用卡各收费标准请参见申请表载明的收费表；第二十一条约定：……乙方可选择全额或最低还款额的还款方式。乙方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，甲方免收乙方非现金交易透支利息。乙方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息。乙方在到期还款日之前未能偿付最低还款额或未能全额还款（如乙方选择全额还款方式）的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；第二十二条约定：乙方未能按时还款，甲方可采取信函、电话、上门等形式进行催收，并有权扣划乙方在本行开立的任何账户内的款项或处置乙方的抵、质押物以清偿其欠款，如乙方连续两个账单周期不能缴足最低还款额或与甲方失去联系，甲方有权停止其使用该卡，如果乙方在此之前有分期付款交易的，甲方则将乙方账户下的分期交易所有剩余金额以及相关的一切费用，一次性记入账户一并作为乙方欠款；情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由乙方承担相关的一切费用。第二十三条约定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中国银行白金信用卡使用手册》、甲方相关业务规定及行业惯例办理；如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化、调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后及时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力；对于前述内容，甲方对外公布的方式为：中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。《申请表》后附的《中银白金信用卡收费表》载明：透支利息日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。2016年9月27日，中国银行发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，该公告自2017年1月1日起执行，将滞纳金调整为还款违约金，收费标准仍然按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2018年10月12日，中国银行发布《关于启用新版＜中国银行股份有限公司信用卡领用合约的公告＞》，新版合约自2018年11月26日起生效启用，原合约同时废止。新版合约第四条第28款约定：甲方如未能按时还款，乙方有权委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方因应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告中行长寿支行经审核后向被告高洪静发放了卡号为62278846********的信用卡。被告高洪静收到该卡后激活并使用。原告中行长寿支行提交的欠款信息表显示，截至2018年5月28日，被告高洪静尚欠原告中行长寿支行本金175271.16元、利息（含复利）36246.27元、还款违约金33659.95元，共计245177.38元。另查明，原告中行长寿支行与重庆索通律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定原告将与被告高洪静等信用卡纠纷的相关事宜，委托重庆索通律师事务所提供法律服务。本院认为，被告高洪静向原告中行长寿支行申请办理信用卡，并愿意遵守《领用合约》约定，系其真实意思表示，被告在收到原告核发的信用卡后激活并使用，其与原告中行长寿支行之间实际形成了金融借款合同关系。被告未按时履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任，原告按照《领用合约》、《中银白金信用卡收费表》的约定要求被告偿还截至2018年5月28日尚欠的借款本金175271.16元、利息36246.27元以及从2018年5月29日起根据双方约定计算的利息、复利，符合法律规定，本院予以支持。关于还款违约金，根据中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但原告并未与被告通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，因此原告请求被告支付还款违约金33659.95元不符合双方合同约定和法律规定，本院不予支持。关于律师费，因原告未提交实际支付律师费的依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告高洪静于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截至2018年5月28日的借款本金175271.16元、利息36246.27元，共计211517.43元；二、被告高洪静于本判决生效后十五日内向原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行支付自2018年5月29日起至借款本息还清时止的利息、复利（利息以尚欠本金175271.16元为基数按日利率万分之五计收至付清之日止；复利以尚欠利息为基数按日利率万分之五计收至付清之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2497.83元，保全申请费2420元，共计4917.83元，由被告高洪静负担4656.38元，原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行负担261.45元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十二月二十二日书记员  黄春燕