贵州省息烽县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0122民初1898号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行，统一社会信用代码：915201220570950200，营业场所：贵州省贵阳市息烽县永靖镇河滨路水栖怡园C栋一层1号。负责人：王钊，副行长。委托诉讼代理人：黄晓燕，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201211189841。特别授权代理。委托诉讼代理人：徐康梅，贵州竹帛律师事务所律师，执业证号15201201911083983。特别授权代理。被告：刘红琴，女，1989年8月13日生，住贵州省开阳县。委托诉讼代理人：安礼兵，男，1990年7月10日生，住贵州省开阳县，特别授权代理。被告：息烽启江汽车商贸有限公司，统一社会信用代码：915201223224569089，住所地：贵州省贵阳市息烽县永靖镇环城路。法定代表人：冉启江，执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行（以下简称邮政银行息烽支行）与被告刘红琴、息烽启江汽车商贸有限公司（以下简称启江公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行息烽支行的委托诉讼代理人黄晓燕、徐康梅，被告刘红琴的委托诉讼代理人安礼兵到庭参加诉讼，被告启江公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行息烽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘红琴清偿所欠原告本金53773.53元、（自2020年7月21日起至2020年9月1日止期间）利息438.68元、罚息11.46元、复利1.09元，合计54224.76元，并支付自2020年9月2日起以实际欠付本金为基数按年利率9.975%计算至借款本息清偿之日止的罚息，同时计算复利；2、判令被告刘红琴支付原告为实现债权产生的律师费2600元；3、依法准许对被告刘红琴私有的别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｊ×××××）进行拍卖、变卖，所得价款由原告在本案债权范围内享有优先受偿权；4、被告启江公司对1、2项诉讼请求全部内容承担连带清偿责任；5、被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告刘红琴因急需购车资金，向原告提出贷款申请。经原告审查后，分别于2018年9月5日、2018年9月18日以原告为贷款人，被告刘红琴为借款人及抵押人，被告启江公司为保证人签订了《个人购房／购车借款及担保合同》、《贷款担保及回购协议》二份合同，合同约定：1、被告刘红琴向原告借款12.5万元用于向被告启江公司购买别克牌小型轿车一辆；2、贷款利率为年利率6.65%；3、贷款期限为36个月，自2018年9月27日至2021年9月27日；4、还款方式为按月等额本息还款法；5、被告刘红琴提供其私有的别克牌小型轿车（车牌号：贵Ｊ×××××）作抵押担保；6、被告刘红琴或启江公司未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部债务以及所产生的相应费用；处分抵押物、实现抵押权，原告对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；要求保证人承担保证责任；7、如被告刘红琴未按合同约定偿还的贷款，按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8、被告刘红琴承担原告为实现债权而产生的诉讼费、律师费等费用；9、保证范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、律师费等一切费用；10、如因本合同发生的任何争议，双方向原告住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。被告刘红琴于2018年10月25日向原告出具了借据，原告于当日向被告刘红琴发放了贷款12.5万元，并按照刘红琴的委托将款划付给被告启江公司，被告刘红琴于2018年10月25日将上述抵押物办理了抵押登记。但被告刘红琴未如约按时足额还款，现尚欠原告本金53773.53元，（自2020年7月21日起至2020年9月1日止期间）的利息438.68元、罚息11.46元、复利1.09元，原告为实现债权产生了律师费2600元，共计56824.76元。为此，原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令支持如前诉请。被告刘红琴辩称，目前逾期部分已还清，被告现资金确实困难，希望继续采取按月还款方式进行偿还。被告启江公司未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：1.被告刘红琴向原告申请贷款12.5万元用于在被告启江公司处购车，用所购车辆抵押。2018年9月18日、2018年9月5日原告作为贷款人，被告刘红琴作为借款人及抵押人，被告启江公司为保证人签订了（合同编号为：52010314118092562433）《个人购房／购车借款及担保合同》及《贷款担保及回购协议》，约定刘红琴向原告借款12.5万元用于向被告启江公司购买别克牌小型轿车一辆，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%，实际利率以借据为准，贷款期限为36个月，自实际放款日起算（自2018年9月27日至2021年9月27日），还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未完全适当的遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权，要求保证人承担保证责任。借款担保方式为抵押加保证组合担保，合同项下同时存在抵押与保证时，贷款人可选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债权总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。被告刘红琴提供其购买的别克牌小型轿车（车牌号贵Ｊ×××××号）作抵押担保，并于2018年10月25日办理抵押登记，抵押担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；被告启江公司作为保证人为上述贷款提供连带保证责任，保证范围为本合同项下借款本金和利息，罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同时，被告启江公司负责对被告刘红琴违约后的房屋或车辆无条件回购，原告可视自身情况对连带保证责任及回购权利择一使用。2.合同签订后，原告于2018年9月27日向被告刘红琴发放了贷款12.5万元，刘红琴于当日向原告出具了书面借据，借据载明借款年利率6.65%。2019年8月20日，被告欠原告本金21.66元、罚息0.01元，于2019年8月21日还清；2020年1月20日，欠本金3317.05元、利息427.99元、罚息0.92元、复利0.12元、于2019年1月21日还清；2020年2月20日，欠本金3335.43元、利息405.42元、罚息7.39元、复利0.9元，于2020年2月28日还清；2020年3月20日，欠本金3353.92元、利息390.65元、罚息61.48元、复利7.14元，于2020年6月19日还清；2020年4月20日，欠本金3372.5元、利息373.38元、罚息56.06元、复利6.2元，于2020年7月17日还清；2020年5月20日，欠本金3391.19元、利息354.69元、罚息54.5元、复利5.7元，于2020年7月17日还清。2020年6月20日，欠本金3409.99元、利息335.89元、罚息27.96元、复利3.55元，于2020年8月19日还清；2020年7月20日，欠本金3428.88元、利息317元、罚息28.5元、复利2.64元，于2020年8月19日还清；2020年7月20日，欠本金3428.88元、利息317元、罚息28.5元、复利2.64元，于2020年8月19日偿还本金3428.88元、利息287.88元、罚息28.5元、复利2.64元。2020年8月19日偿还本金3428.88元、利息287.88元、罚息28.5元、复利2.64元。2020年9月19日偿还2020年7月20日至2020年8月20日本金3447.89元、利息327.11元、罚息31.39元；2020年9月20日偿还2020年9月20日本金3.61元，2020年10月19日偿还2020年9月20日本金3463.38元、利息278.89元、罚息30.07元，2020年10月20日偿还2020年10月20日本金97.66元，2020年10月21日偿还2020年10月20日本金3388.55元、利息259.67元、罚息1.01元，被告所欠原告逾期款项已全部还清，截止开庭时，被告尚欠原告未到期借款本金43372.44元、利息232.34元。3.原告邮政储蓄息烽支行为实现本案债权，于2020年9月4日与贵州竹帛律师事务所签订《法律服务协议》，委托该所指派律师代理本案诉讼，约定代理费2600元并已实际支付。本院认为，本案中，被告刘红琴虽有逾期还款的行为，但根据查明的事实，其在2020年1月20日前基本没有出现过逾期还款，仅有的两次逾期也可能是因为借款人未在规定的还款日17时之前将贷款存入才导致次日进行扣款，2020年2月至4月，全国新冠肺炎疫情爆发，被告不能还款属于受不可抗力影响，2020年5月之后，被告虽未按时还款，但从还款记录显示，被告一直在积极履行还款义务，逾期情况并不严重，因疫情期间累计欠下的逾期本息已于2020年10月21日全部还清。由于被告逾期情况显著轻微，并不构成根本性违约，原告与被告之间继续按照每月还款的方式履行借款合同，并不影响原告实现合同目的，故对原告要求提前收回贷款本息的诉讼请求本院不予支持，被告刘红琴仍应按照原借款合同约定按月偿还剩余贷款本息。原告基于提前收回贷款本息要求被告启江公司承担保证责任及行使抵押权的诉请亦不予支持。本案诉讼系因被告违约引起，原告为此产生了律师费2600元，该费用应由被告刘红琴负担，并由启江公司承担保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”、第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”以及《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。”、第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”规定，判决如下：一、被告刘红琴于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行律师费2600元，并由被告息烽启江汽车商贸有限公司承担连带清偿责任，承担连带责任后，被告息烽启江汽车商贸有限公司有权向被告刘红琴追偿；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司息烽县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1220元、减半收取计610元，由被告刘红琴、息烽启江汽车商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  杜娟二〇二〇年十二月十五日法官助理皮薇书记员张洁