安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初2668号 原告:中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山中路**，统一社会信用代码91341000F1235958D。 主要负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：方成友，安徽雄风律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴笑天，安徽雄风律师事务所律师。 被告：江云华，男，1986年2月7日出生，汉族，住浙江省温岭市。 被告：黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司，住所地安徽省休宁县五城镇星洲村，统一社会信用代码9134102256752485XN。 法定代表人：苏爱群，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：郑明继，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶姝卉，安徽道同律师事务所实习律师。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）与被告江云华、黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司（以下简称龙湾湖畔公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行委托诉讼代理人方成友、被告龙湾湖畔公司委托诉讼代理人郑明继、叶姝卉到庭参加诉讼。被告江云华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1.江云华立即向中行黄山分行偿还贷款本金726225.74元、利息2817.15元、罚息3.02元，合计729045.91元（利息暂算至2020年6月5日，此后利息、罚息按合同约定利率计算至款清之日止）；2.本案律师费14500元、保全费、诉讼费用由江云华承担；3.中行黄山分行对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述一、二项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权；4.龙湾湖畔公司对上述第一、二项贷款本息及费用承担连带清偿责任。事实和理由：2016年12月8日，中行黄山分行与江云华、龙湾湖畔公司签订个人一手住房贷款合同，约定由中行黄山分行向江云华发放贷款81万元供其购买安徽省休宁县***室房屋，借款期限为240个月，江云华应按月等额本息还款。同时还约定龙湾湖畔公司作为保证人对该笔贷款提供连带责任保证。合同签订后，中行黄山分行按约定发放了贷款81万元，但江云华未按合同约定还款多期，根据双方所签合同约定，中行黄山分行有权宣布贷款提前到期，江云华应立即归还所欠全部贷款本息，龙湾湖畔公司应对该笔债务承担连带保证责任。截至2020年6月5日，江云华尚欠中行黄山分行贷款本息729045.91元。中行黄山分行为维护自身合法权益，遂诉至法院。 江云华未作答辩。 龙湾湖畔公司辩称：龙湾湖畔公司一直在履行担保责任。解除龙湾湖畔公司担保责任的条件已经成就，根据案涉合同，龙湾湖畔公司承担的是阶段性担保责任，且“自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任”，合同还约定，案涉房屋符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后的30日应由借款人江云华与中行黄山分行到有关登记部门办理抵押登记。合同法第四十五条第二款规定，当事人为自己的利益不正当阻止条件成就的，视为条件已经成就。案涉房屋于2019年11月6日即符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件，但中行黄山分行未积极办理抵押登记，中行黄山分行在明知不及时办理抵押登记会对龙湾湖畔公司造成不利后果，且未有证据表明中行黄山分行积极办理抵押登记的情形下，应当认定银行怠于办理房屋抵押登记，可以视为符合合同法第四十五条第二款的情形，因此龙湾湖畔公司应予以免责。自2018年1月起至2020年11月，龙湾湖畔公司一直代江云华履行还款义务，截至2020年12月18日，累计代还款本息合计181776.57元，江云华剩余的贷款本息不是中行黄山分行诉请的729045.91元，中行黄山分行应按照实际客观情况来主张。中行黄山分行诉请主张赔偿律师费14500元，但龙湾湖畔公司并未收到相应的证据，中行黄山分行应就其主张尽到相应的举证责任。综上，请求法院查清事实后依法判决。 本院经审理认定事实如下：2016年12月8日，江云华（借款人）因购置位于安徽省休宁县***房屋，与中行黄山分行（贷款人）、龙湾湖畔公司（保证人）签订个人一手住房贷款合同（编号：***年个住字***号），约定江云华向中行黄山分行借款81万元，借款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；还款方式为按月等额本息还款；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期同类贷款基准利率下浮5%计算，在每年的1月1日重新定价一次；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（罚息利率为合同执行利率水平上加收50%）按日计收利息【利息计算公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率】，直至清偿本息为止。借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部到期。江云华以本合同项下贷款所购房屋作为抵押物与中行黄山分行约定了抵押条款，以担保中行黄山分行债权的实现，抵押担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。双方就案涉房屋抵押于2016年12月23日办理了预告抵押登记【皖（2016）休宁县不动产证明第***号】。龙湾湖畔公司为江云华的上述借款提供阶段性连带责任担保，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任，保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年。 合同签订后，中行黄山分行于2017年1月3日将81万元汇入江云华指定账户。贷款发放后，江云华开始尚能按期归还本息，后未能按约定履行还本付息义务，中行黄山分行从龙湾湖畔公司保证金账户中进行了扣收，截至2020年12月16日，江云华尚欠中行黄山分行贷款本金709403.69元。 另查明，中行黄山分行为本次诉讼支付律师费用14200元。 再查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。 本院认为：中行黄山分行（贷款人）与江云华（借款人）、龙湾湖畔公司（保证人）签订的个人一手住房贷款合同系当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款人应严格按照合同约定享受权利和履行义务。中行黄山分行依约履行了放贷义务，借款人江云华未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。中行黄山分行有权依照合同约定收回全部贷款本息，要求借款人返还尚欠借款本金并按照合同约定利率支付利息（罚息利率为合同执行利率水平上加收50%）具有事实和法律依据，本院予以支持。因双方就律师代理费进行了约定，本院根据律师收费办法、工作量、案件难易程度，酌情确定律师代理费1万元。依据《物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。因抵押权系物权，经登记才能发生效力，案涉房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，双方可依合同主张债权请求权，故中行黄山分行就抵押物主张优先受偿权的请求不予支持。龙湾湖畔公司作为保证人为江云华的借款提供阶段性担保，因案涉所购房屋目前尚未办理抵押登记，在中行黄山分行取得他项权证之前因江云华违约而引起的本合同项下的债务，龙湾湖畔公司作为保证人仍应承担相应的保证责任，且上述债务发生在保证期间内，因此，中行黄山分行要求龙湾湖畔公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。江云华经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审抗辩及质证的权利，不影响本院依据中行黄山分行提交的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江云华于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行借款本金709403.69元，及自2020年12月17日起至实际付清之日止的利息（利息以本金709403.69元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮42.5%计算）； 二、被告江云华于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1万元； 三、被告黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司对上述第一至二项确定的还款义务承担连带清偿责任； 四、被告黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司承担保证责任后，有权向被告江云华追偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5618元，由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担121元，由被告江云华、黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司共同负担5497元；保全费4520元，被告江云华、黄山龙湾湖畔创意产业园有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  王晶 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  吴彬 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。