江西省瑞昌市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)赣0481刑初167号 公诉机关瑞昌市人民检察院。 被害人诉讼代表人陈某1，男，汉族，大学文化，教师，1963年2月16日出生，住瑞昌市。 被害人诉讼代表人王某1，男，汉族，高中文化，自由职业，1970年2月3日出生，住瑞昌市。 被告人张华,男,汉族,初中文化,瑞昌市股东及法定代表人,1963年1月15日出生,户籍所在地：江西省瑞昌市,现住瑞昌市。因涉嫌非法吸收公众存款罪,于2018年1月16日向瑞昌市公安局投案,2018年11月19日被瑞昌市公安局取保候审。2019年11月7日被瑞昌市人民检察院取保候审。现在家。 辩护人李智，江西常足律师事务所律师。 瑞昌市人民检察院以瑞检一部刑诉〔2020〕132号起诉书指控被告人张华犯非法吸收公众存款罪于2020年5月22日向本院提起公诉。本院同日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。瑞昌市人民检察院指派检察员殷芳保出庭支持公诉，被害人诉讼代表人王某1、陈某1，被告人张华及其辩护人李智到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：被告人张华自2011年以来,以建设瑞昌市名义,未经有关部门依法批准,承诺支付高额利息,向社会公众非法吸收资金，具体如下： 1、2015年8月20日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向刘某1借款8万元，承诺月息2分,未支付利息,本金8万元未归还。 2、2013年8月30日、2013年10月7日、2014年8月30日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向周某1共计借款110万元，承诺月息3分，已支付利息62520元,本金110万元未归还。 3、2013年3月份,被告人张华以建设瑞昌市名义,向陈某1借款43.8万元，承诺月息3分，已支付利息9.36万元，本金43.8万元未归还。 4、2013年1月11日、2013年2月底,被告人张华以建设瑞昌市名义,向戴某借款15万元，承诺月息3分，已支付利息4.5万元，本金15万元未归还。 5、2013年，被告人张华以建设瑞昌市名义,通过戴某介绍向李某1借款15万元，承诺月息3分，已支付利息4.05万元，本金15万元未归还。 6、2011年至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义多次向桂某借款合计165万元，承诺月息3分，已支付利息44.6万元,已归还本金95万元,尚欠本金70万元。 7、2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义向王某1借款120万元，承诺月息2.5分，已支付利息28.25万元，本金120万元未归还。 8、2013年7月,被告人张华以建设瑞昌市名义向朱某1借款70万元，承诺月息2分，已支付利息2.8万元,2015年6月11日,归还本金26万元,借条变更为44万元,后又归还本金24万元,还欠本金20万元。 9、2015年11月29日,被告人张华以建设瑞昌市名义向丁某借款30万元，承诺月息2分,未支付利息,本金30万元未归还。 10、2012年5月8日,被告人张华以建设瑞昌市名义向陈某学借款100万元，承诺月息3分，已支付利息30万元，本金100万元未归还。 11、2012至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义向熊某、李某英、陈某2、陈某桂借款,月息2.5分,其中向熊某借款共计567万元,向李瑞英借款70万元,向陈某2借款100万元,向陈某桂借款10万元,向熊某、李某英共计支付利息1584588元,已归还熊某本金150万元,欠本金417万元,李某英本金70万元未归还,向陈某2支付利息298280元,本金100万元未归还,未支付陈某桂利息，本金10万元未归还。2014年3月2日,被告人张华以瑞昌市1Ｃ09、1Ｃ10商铺抵款归还熊某、李某英、陈某2剩余本金。 12、2011年至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义多次向谈某共计借款175万元，承诺月息3分，已支付利息20万元左右,以抵购房款尾款的方式归还本金87万元，另归还本金11万元,还欠本金77万元。 13、2012年2月15日、3月28日、2012年下半年,被告人张华以建设瑞昌市名义,通过桂某介绍向宋某借款30万元，承诺月息2分，已支付利息10万元，以房抵本金7万元,还欠本金23万元。 14、2012年2月3日,被告人张华以建设瑞昌市名义向朱某2借款2万元，承诺月息3分，已支付利息0.6万元，本金2万元未归还。 15、2011年,被告人张华以建设瑞昌市名义,向陈某3借款20万元，承诺月息3分，已支付利息2万元，本金20万元未归还。 16、2013年10月左右,被告人张华以建设瑞昌市名义,向聂某借款50余万元，承诺月息3分，已支付利息0.4万元,后张华以瑞昌市Ａ302商铺抵债,尚欠本金11万元。 17、2013年8月30日、2012年2月1日、2012年2月21日、2012年2月21日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向柯某以及柯某介绍的柯某语、谈某花、谈某财分别借款4万元、3万元、5万元、4万元,共计16万元，承诺月息3分,共计支付利息7.04万元，本金16万元未归还。 18、2013年3月30日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向薛某借款7万元，承诺月息3分，已支付利息1.6万元，本金7万元未归还。 19、2011年3月1日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向王某2借款4万元，承诺月息1.5分，已支付利息2.96万元，本金张华已以酒抵债归还。 20、2015年4月28日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向汪某借款6万元，承诺月息2分,未支付利息,本金6万元未归还。 21、2014年,被告人张华以建设瑞昌市名义,经何某介绍向柯甲、何某姣、周某栋分别借款20.8万元、11.5万元、5万元,共计37.3万元，承诺月息2分、2.5分、2.5分,末支付利息,本金37.3万元未归还。 22、2012年左右,被告人张华以建设瑞昌市名义,多次向罗某借款共计3319570元,承诺月息3分，已支付利息27.8万元,已归还本金130万元,后张华以瑞昌市Ｂ105商铺抵债归还本金2019570元。 23、2010年12月5日、2011年5月4日、2011年7月15日、2013年5月30日、2014年7月6日、2016年2月24日，被告人张华以建设瑞昌市名义,向胡某2分别借款10万元、3万元、3万元、10万元、4万元、6为元，共计36万元，承诺月息2.5分，已支付利息12万元，本金36万元未归还。 24、2014上半年、2017年10月7日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向张某忠、王某4夫妻分别借款33万元、4万元,共计37万元，承诺月息2分,未支付利息,本金37万元未归还。 25、2015年5月11日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向谈某生借款35万元，承诺月息2分未支付利息,本金35万元未归还。 26、2013年8月30日、2013年11月23日,被告人张华以建设瑞昌市经桂某介绍向刘某2、江某明夫妻共计借款20万元，承诺月息1.5分，已支付利息1.34万元，本金20万元未归还。 27、2013年8月30日、2013年11月5日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向邓某分别借款250万元、50万元,共计300万元，承诺月息5分，已支付利息37.5万元，本金300万元未归还。 28、2013年3月15日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向彭某借款4万元，承诺月息3分，已支付利息0.24万元、本金已归还2.5万元,尚欠本金1.5万元。 29、2012年2月13日、2013年4月7日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向黄某分别借款7万元、7万元,共计14万元，承诺月息3分，已支付利息5.81万元,已归还本金4万元,尚欠本金10万元。 30、2011年7月4日至2013年5月30日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向杨某、周某珠夫妻五次借款共计30万元；经杨某介绍,被告人张华以建设瑞昌市名义,于2011年9月1日向凌某贵借款4万元、2011年2月11日向杨某莹借款2万元,2012年9月12日向艾某借款2万元、2012年11月1日向朱甲借款6万元、2013年2月8日向杨某晶借款10万元、2013年8月3日与2013年12月5日向黎某光借款共计8万元，合计32万元，以上总借款合计62万元，均承诺月息2.5分，已一并支付利息给杨某10.25万元，另支付利息给黎某光0.15万元，本金62万元未归还。 31、2014年7月19日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向田某借款25万元，承诺月息2.5分，已支付利息1.73万，本金25万未归还。 32、2011年11月7日至2013年4月14日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向翟某借款共计80万元，承诺月息3分，已支付利息42.91万元，本金80万未归还。 针对上述指控的犯罪事实，公诉机关当庭出示并宣读了借条复印件、转账凭证、归案说明、查封通知书等书证；被害人刘某1、周某1、陈某1等人的陈述；被告人张华的供述和辩解等证据。 公诉机关认为，被告人张华未经有关部门依法批准,以需要资金周转为由,承诺支付高额利息,公开向社会公众吸收资金,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定,犯罪事实清楚,证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。被告人张华犯罪以后自动投案,如实供述自己的罪行,依据《中华人民共和国刑法》第六十七条规定,是自首，可以从轻或减轻处罚，综上，请求法院依法判处。 被害人诉讼代表人的意见为：被告人张华长期拖延支付被害人的借款，数额巨大，希望法院从严处罚。 被告人张华辩称：起诉书指控的第二起犯罪事实，借条上名字不是周某1，是他儿子周某明。实际借款本金为100万元，10万元是利息。本起事实已经民事诉讼并进入执行程序，在执行中已归还6.4万元。起诉书指控的第三起犯罪事实，对本金有争议，43.8万元的本金实际是39万元，多余的是利息。2014年至2016年，其一共向陈某1支付了115000元，都是付的现金。起诉书指控的第七起犯罪事实，其借王某1的实际借款金额大概约170多万元，从2012年初开始借起，其先后共向王某1支付利息89万元，本金120万元没还。起诉书指控的第十起犯罪事实，借陈某学本金100万元，但已还40万元本金，本起事实已经民事判决并进入执行程序，双方已在民事审判中确认了相应事实。起诉书指控的第二十二起犯罪事实，还款数额不对，相差四十万利息。其他事实无异议。 辩护人李智的辩护意见为：1、起诉书指控2700万的涉案金额不准确，应按庭审查明的事实认定。2、很多被害人的借款不是出具借条时间发生的借款，而是之前就存在借贷关系，本案起诉书按照借条之后来结算本金和利息，与事实不符。3、被告人张华有自首情节，且主动认罪，依法可从轻处罚。4、被告人是初犯，公安机关已经查封了资产，足以偿还被害人债务，得到了大部分债权人的谅解，酌情可从轻处罚。5、被告人是企业法定代表人，为确保企业正常经营，建议判处缓刑。 经审理查明： 被告人张华自2011年以来,以建设瑞昌市名义,未经有关部门依法批准,承诺支付高额利息,向社会公众非法吸收资金，具体如下： 1、2015年8月20日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向刘某1借款8万元，承诺月息2分,未支付利息,本金8万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人刘某1的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）被害人刘某1提供的借条；（4）被告人张华出具的说明。（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 2、2013年8月30日、2013年10月7日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向周某1分别借款96万元、4万元，共计借款100万元，承诺月息3分,被告人张华向被害人周某1的儿子周某明出具了张借条。2014年8月30日，因利息未支付完毕，被告人张华向被害人周某1的儿子周某明出具了一张10.16万元的欠条。2016年被害人以周某明的名义向本院提起民事诉讼，2016年10月14日经本院主持调解，被告人张华与周某明确认借款本金为100万元，10.16万元的欠条系欠的利息，2014年8月30日之前被告人张华已支付利息3.7万元，案件进入执行程序后，被告人张华通过银行转账给周明明24000元，通过执行机关强制执行给付周某明40000元，但没有扣除执行费用和诉讼费用。 上述事实，有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实： （1）被害人周某1的陈述，证实被告人张华以建设瑞昌市名义,分别于2013年8月30日、2013年10月7日、2014年8月30日向其借款110万元，并向其儿子周某明出具了三张借条，借条金额共计110.16万元，仅支付了一个月利息3万元，本金及其他利息未付。 （2）被告人张华的供述，证实其向周某1借款100万元，向其儿子周某明出具了三张借条，承诺月息3分，付了二年利息，共计60万左右，本金欠100万未还。 （3）周某1提供的借款凭证二张、欠条一张，证实被告人张华共欠其110.16万元未还。 （4）张华提供的转账记录，证实2013年10月1日向周某明账户转账30,800元。2013年11月1日向周明明账户转账31,720元。2018年后陆续向周某明转账24,000元。 （5）本院（2016）赣0481民初752号民事调解书，证实2016年10月14日经本院主持调解，被告人张华与周某明确认借款本金为100万元，10.16万的欠条系欠的利息，2014年8月30日之前被告人张华已支付利息3.7万元，余款未支付。 （6）本院执行分配方案、领款凭条，证实民事案件进入执行程序后，被害人领取了40,000元的执行款。 3、2013年3月份,被告人张华以建设瑞昌市名义,向陈某1借款39万元，承诺月息3分，已支付8个月利息9.36万元。2016年4月22日，双方经结算确认本金为43.8万元，利息按月息1分计算。 上述事实，有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实： （1）被害人陈某1的陈述，证实2013年5月份,被告人张华以建设瑞昌市为由，向其借款43.8万元，承诺月息1分,2016年4月22日更换借条，没有支付利息。 （2）被告人张华的供述，证实其于2012年8月左右向陈某1借款39万，承诺月息3分，利息付了二年左右，共计14万元，本金支付了12万多，但是借条没有换过，实际上其现在只欠陈某1本金20多万元。支付给陈某1的利息有流水，但本金都是现金支付的。 （3）陈某1提供的借条，证实2016年4月22日被告人张华向陈某1出具借条，借条内容为“今借到陈某1人民币肆拾叁万捌仟元整，利息按壹分计算”。 （4）张华提供的借条复印件二张，第一张为2014年5月30日出具的借条，借条内容为“今借到陈某1人民币叁拾柒万元整，利息月息2分”。第二张为2016年4月22日出具借条，借条内容与陈某1提供的借条一致。 （5）张华提供的转账记录，证实自2013年3月26日开始至2013年11月30日止，被告人张华每月向陈某1账户支付11700元，共计支付9.36万元。 4、2013年1月11日、2013年2月底,被告人张华以建设瑞昌市名义,向戴某借款15万元，承诺月息3分,戴某以其女儿戴甲的名义借给张华10万元，以自己的名义借给张华5万元。2015年4月7日、2017年3月23日被告人张华分二次向戴某借款共计1.3万元，2015年2月15日，被告人张华向戴某出具欠款1.8万元的欠条，2020年12月9日经双方确认，被告人张华已支付利息4.5万元，本金15万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人戴某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）戴某提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 5、2013年，被告人张华以建设瑞昌市名义,通过戴某介绍向李某1借款15万元，承诺月息3分。2018年1月10日，被告人张华向李某1重新出具借条，确认借款16.8万元。2020年9月3日经双方确认，被告人张华已支付利息4.05万元，本金15万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人李某1的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）李某1提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 6、2011年至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义多次向桂某借款合计165万元，承诺月息3分，已归还本金95万元。2020年10月23日经双方确认，被告人张华已支付利息36.6万元,尚欠本金70万元未还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人桂某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）桂某提供的借条。（4）张华提供的转账记录；（5）2020年10月23日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 7、2012年,被告人张华以建设瑞昌市名义向王某1借款，2013年4月30日，双方经结算被告人张华尚欠王某1本金70万元未支付,张华向王某1出具了书面借条，承诺月息2.5分,2013年8月1日、2013年9月14日，被告人张华分两次向王某1借款共计50万元，承诺月息2.5分,2013年4月30日之后，被告人张华支付利息28.25万元，本金120万元未归还。 上述事实，有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实： （1）被害人王某1的陈述，证实张华以建鸿运汽车城为由，向其借款，其自2012年4月开始陆续出借给张华70万元，2013年8月1日出借给张华20万元，2013年9月14日出借给张华30万元，张华向其出具了借条，利息约定为月息2分，只收了大约一年利息约10万元。 （2）被告人张华的供述，证实其自2012年4月开始向王某1借款，共计借款176万元，月息2.5分，前后支付利息40.99万元，本金归还56万元，现还欠本金120万元未归还。 （3）王某1、张华提供的借条，证实2013年4月30日张华以个人名义向王某1借款70万元，2013年9月14日以金牌实业公司名义借款30万元，2013年8月1日以金牌实业公司名义借款20万元。 （4）张华提供的转账记录，证实2013年4月30日前张华向王某1账户转账12笔共计646520元，2013年4月30日后，张华向王某1账户转账5笔共计282500元。 上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 8、2013年7月,被告人张华以建设瑞昌市名义向朱某1借款70万元，承诺月息2分,2015年6月11日,归还本金26万元,借条变更为44万元,后又归还本金31万元,还欠本金13万元未还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人周某2（朱某1丈夫）的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）周某2提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年10月23日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 9、2015年11月29日,被告人张华以建设瑞昌市名义向丁某借款30万元，承诺月息2分,未支付利息,本金30万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人丁某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）丁某提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 10、2012年5月8日,被告人张华以建设瑞昌市名义向陈某学借款100万元，承诺月息3分。2016年陈义学向本院提起诉讼，要求张华支付873000元借款。2016年11月5日，本院作出（2016）赣0481民初1232号民事判决书，确认被告人张华已支付本金40万元，本金60万元及利息273000元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人胡某1（陈某学妻子）的陈述。（2）被告人张华的供述；（3）陈某学提供的借条。（4）张华提供的转账记录。（5）2020年10月23日经双方确认的张华应退金额表。（6）本院（2016）赣0481民初1232号民事判决书。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 11、2012至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义向熊某、李某英、陈某2、陈某桂借款,月息2.5分,其中向熊某借款共计567万元,向李瑞英借款70万元,向陈某2借款100万元,向陈某桂借款10万元,向熊某、李某英共计支付利息158458元,已归还熊某本金150万元,欠本金417万元,李某英本金70万元未归还,向陈某2支付利息298280元,本金100万元未归还,未支付陈某桂利息，本金归还3万元，剩余本金7万元未归还。2014年3月2日,被告人张华以瑞昌市1Ｃ09、1Ｃ10商铺抵款归还熊某、李某英、陈某2、陈某桂剩余本金。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人熊某、陈某2的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）熊某提供的购房收据、交房手续联系单，张华、熊某、徐某忠共同出具的承诺书；（4）张华提供的借条、转账记录；（5）2020年10月23日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 12、2011年至2013年,被告人张华以建设瑞昌市名义多次向谈某共计借款175万元（含其朋友汪大忠的25万元），承诺月息3分，已支付利息20万元左右,以抵购房款尾款的方式归还本金87万元，另归还汪某忠本金11万元,还欠本金77万元末支付。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人谈某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）谈某、张华提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）张华提供的交房手续联系单；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 13、2012年2月15日、3月28日、2012年下半年,被告人张华以建设瑞昌市名义,通过桂某介绍向宋某借款30万元，承诺月息2分，已支付利息10万元，以房抵本金7万元,还欠本金23万元。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人宋某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）宋某提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）张华提供的交房手续联系单；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 14、2012年2月3日,被告人张华以建设瑞昌市名义向朱某2借款2万元，承诺月息3分，已支付利息0.6万元，本金2万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人李某2（朱某2母亲）的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）李某2（朱某2母亲）提供的借条；（4）张华提供的转账记录。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 15、2011年,被告人张华以建设瑞昌市名义,向陈某3借款20万元，承诺月息3分，已支付利息2万元，本金20万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人陈某3的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）陈某3、张华提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 16、2013年10月左右,被告人张华以建设瑞昌市名义,向聂某借款50余万元，承诺月息3分，已支付利息0.4万元,后张华以瑞昌市Ａ302商铺抵债,尚欠本金7万元。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人聂某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）陈某3、张华提供的借条；（4）张华提供的转账记录；（5）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 17、2013年8月30日、2012年2月1日、2012年2月21日、2012年2月21日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向柯某以及柯某介绍的柯某语、谈某花、谈某财分别借款4万元、3万元、5万元、4万元,共计16万元，承诺月息3分,共计支付利息7.9万元，本金16万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人柯某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）柯某、张华提供的借条；（4）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 18、2013年3月30日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向薛某借款7万元，承诺月息3分，已支付利息1.68万元，本金7万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人薛某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）薛某、张华提供的借条；（4）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 19、2011年3月1日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向王某2借款4万元，承诺月息1.5分，已支付利息2.96万元，本金张华已以酒抵债归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人王某2的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）王某2提供的借条。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 20、2015年4月28日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向汪某借款6万元，承诺2015年8月30日还清，否则按月息2分计收利息,但被告人张华到期未还，也未支付利息,现本金6万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人汪某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）汪某、张华提供的借条；（4）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 21、2014年,被告人张华以建设瑞昌市名义,经何某介绍向柯甲、何某姣、周某栋分别借款20.8万元、11.5万元、5万元,共计37.3万元，承诺月息2分、2.5分、2.5分,末支付利息,本金37.3万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人何某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）何某、张华提供的借条；（4）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 22、2012年左右,被告人张华以建设瑞昌市名义,多次向罗某借款共计3319570元,承诺月息3分，已支付利息27.8万元,已归还本金130万元,后张华以瑞昌市Ｂ105商铺抵债归还本金2019570元。因瑞昌市Ｂ105商铺在他人处抵押，罗某支付了49.1万元给抵押权人，2016年张华又向罗某借款20万元，之后被告人张华以814.8平米的地下车位使用权折抵上述债务及28万余元的利息。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人罗某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）罗某提供的借条、瑞昌鸿运汽车交易城有限公司收据、合同书。（4）张华提供的转账记录、借条。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 23、2010年12月5日、2011年5月4日、2011年7月15日、2013年5月30日、2014年7月6日、2016年2月24日被告人张华以建设瑞昌市名义,向胡某2分别借款10万元、3万元、3万元、10万元、4万元、6万元，共计36万元，承诺月息2.5分，已支付利息15.3905万元，本金36万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人王某3（胡某2女婿）的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）胡某2、张华提供的借条；（4）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 24、2014年上半年、2017年10月7日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向张某忠、王某4夫妻分别借款33万元、4万元,共计37万元，承诺月息2分,已支付利息1.9万元，本金37万元未归还。 25、2015年5月11日,被告人张华以建设瑞昌市经向谈某生借款35万元，承诺月息2分，已支付利息1.5万元，本金35万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人王某4的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）王某4提供的借条；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 26、2013年8月30日、2013年11月23日,被告人张华以建设瑞昌市经桂某介绍向刘某2、江某明夫妻共计借款20万元，承诺月息1.5分，已支付利息1.34万元，本金20万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人刘某2的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）刘某2提供的借条；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 27、2013年8月30日、2013年11月5日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向邓某分别借款250万元、50万元,共计300万元，承诺月息5分，已支付利息37.5万元，本金300万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人邓某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）邓某提供的借条、张华分期还款承诺书；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年9月3日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 28、2013年3月15日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向彭某借款4万元，承诺月息3分，已支付利息0.8万元，本金已归还2.5万元,尚欠本金1.5万元未还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人彭某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）彭某提供的借条、张华分期还款承诺书；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年10月23日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 29、2012年2月13日、2013年4月7日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向黄某分别借款7万元、7万元,共计14万元，承诺月息3分，已支付利息5.81万元,已归还本金4万元,尚欠本金10万元。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人黄某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）黄某提供的借条；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 30、2011年7月4日至2013年5月30日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向杨某、周某珠夫妻五次借款共计30万元；经杨某介绍,被告人张华以建设瑞昌市名义,于2011年9月1日向凌某贵借款4万元、2011年2月11日向杨某莹借款2万元,2012年9月12日向艾茜借款2万元、2012年11月1日向朱甲借款6万元、2013年2月8日向杨某晶借款10万元、2013年8月3日与2013年12月5日向黎某光借款共计8万元，合计32万元，以上总借款合计62万元，均承诺月息2.5分，已一并支付利息给杨某22.8万元，本金62万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人杨某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）杨某提供的借条；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 31、2014年7月19日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向田某借款25万元，承诺月息2.5分，已支付利息1.73万元，本金25万元未归还。 上述事实，有下列经过庭审举证、质证、本院予以确认的证据证实： （1）被害人田某的陈述，证实2014年张华以经营金牌实业需要资金周转为由向其借款25万元，其以其儿子田某康的名义出借。其后张华通过微信转账等方式支付利息17300元。 （2）被告人张华的供述，证实2011年以经营汽车城为由向田某共计借款51万元，其中田某康30万元、雷某茹15万元、程某水6万元，月息2.5分，共支付利息237950元，还本金57000元，2018年4月15日更换借条，借条上载明欠田某康252000元，2019年还了17000元左右。雷某茹、程某水本金、利息已还清。 （3）田某提供的借条及张华付款记录，证实2018年4月15日张华向田某康出具借条，借款金额252000元，已付利息17300元。 （4）张华提供的转账记录、说明，证实2012年至2013年共向田某支付237950元。 （5）张华提供的借条二张，证实2014年7月19日出具的借条借款金额为176,150元。2018年4月15日出具的借条借款金额为252,000元。 （6）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表，证实双方确认借款本金250,000元，已付利息17,300元。 32、2011年11月7日至2013年4月14日,被告人张华以建设瑞昌市名义，向翟某借款共计80万元，承诺月息3分，已支付利息42.91万元，本金80万元未归还。 上述事实，被告人张华没有异议，并有经过庭审举证、质证、本院予以确认的下列证据证实：（1）被害人翟某的陈述；（2）被告人张华的供述；（3）翟某提供的借条、转账记录；（4）张华提供的转账记录、借条；（5）2020年12月9日经双方确认的张华应退金额表。上述证据能够相互印证，足以证实上述事实依法成立。 另查明，2018年1月16日9时，被告人张华主动到公安机关投案，如实供述了其非法吸收公众存款的事实。公安机关依法查封了登记在张华妻子陈某香名下的瑞昌市XX共计17户房屋，因疫情没有评估价值。 本案综合证据： 1、被告人张华提供的合作协议、补充协议、2014年5月22日签订的股东决议、2013年5月9日签订的股东决议、2013年5月9日签订的股东共同决议书，证实张华是瑞昌市的原始股东，占股51%。其后因对外融资需要，股权变更为1%，但股东约定待所有债权债务清算后，恢复原有股东占股比例，因瑞昌市的账目仍未清算，故张华股权占股比例仍未恢复。 2、查封通知书、陈国香的证言，证实瑞昌市公安局依法查封了登记在张华妻子陈某香名下的瑞昌市二期XX共计17户房屋。 3、归案情况说明，证实2018年1月16日9时，被告人张华主动到公安机关投案，如实供述了其非法吸收公众存款的事实。 针对被告人及辩护人的辩护意见，结合庭审查明的事实，本院综合评判如下： 1、关于辩护人认为公诉机关以借条出具之日后计算已付利息欠妥，应以被告人与被害人双方有经济往来之日起计算已付利息的辩护意见。经查，公诉机关对大部分指控的事实确以借条出具之日后双方的转账记录来计算被告人已付的利息，原因是双方对之前借款及支付利息的具体金额各执一词，被告人之前出具的借条大部分均灭失，少部分能提供的是复印件，被害人又不认可，在无法确认之前借款本金及具体支付利息金额的情况下，公诉机关以借条出具之日后双方的转账记录来计算已付利息，并无不妥，本院依法予以支持。 2、关于被告人认为公诉机关指控其向周某1借款110万元，已付利息62520元与事实不符的辩护意见。经查，该起事实被害人以周明明的名义向本院提起了民事诉讼，双方在调解中确认借款本金为100万元，10.16万元的借条系所欠利息,已付利息37000元。案件进入执行程序后，被告人向周明明还款24000元，通过执行机关强制执行40000元，故本院依法确认本起事实借款本金为100万元，已付利息为101000元。 3、关于被告人认为公诉机关指控其向陈某1借款43.8万元，已付利息93600元与事实不符的辩护意见。经查，根据被告人张华的供述及其提供的银行转账记录，可以证实双方自2013年起就有经济往来，被告人张华自2013年3月至11月，每月向陈某1转账11700元，共计支付93600元，按月息3分计算可得出借款本金为39万元。2016年4月22日，双方经结算，被告人张华向陈某1出具借款43.8万元的借条，被告人提出多出的4.8万元系利息，但被害人不认可，被告人亦无其他证据佐证4.8万元系利息，故本院依法确认本起借款的本金为43.8万元。关于被告人提出之后其向被害人支付11.5万元现金的辩护意见，被害人不认可，被告人又无法提供其他证据证实，本院依法不予采纳。 4、关于被告人认为公诉机关指控其向王某1借款120万元，已付利息28.25万元与事实不符的辩护意见。经查，被告人张华与王某1之间自2012年4月就开始有借贷关系，但双方借款的具体时间、借款本金、约定的利息及利息支付了多少，由于原始借条已灭失，无法确认，公诉机关以现有借条时间作为双方结算时间，以其后张华转账记录，确认张华已支付的利息并无不当，本院依法予以确认，张华提出其已付利息89万元，没有证据证实，本院不予采纳。 5、关于被告人认为公诉机关指控其向田某借款25万元，已付利息1.73万元与事实不符的辩护意见。经查，田某与张华之间自2012年开始就有资金往来，但田某名下又含有其他人的借款，田某本人借款金额及所获利息无法查实，公诉机关以现有借条时间作为双方结算时间，以其后张华转账记录，确认张华已支付的利息并无不当，本院依法予以确认，张华提出借条中含9万元利息，无证据证实，本院不予采纳。 综上，本院认为：被告人张华未经有关部门依法批准,以需要资金周转为由,承诺支付高额利息,公开向社会公众吸收资金,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪，公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人张华犯罪后自动投案,如实供述自己的罪行,是自首,依法可以从轻或减轻处罚。被告人张华是初犯，犯罪后赔偿了部分被害人的经济损失，具有一定悔罪表现，酌情可从轻处罚。辩护人关于被告人具有上述法定、酌定从轻、减轻处罚的辩护意见，依法成立，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告人张华犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币100,000元。 （刑期从判决执行之日起计算。即被告人张华的刑期自2020年12月31日起至2022年12月30日止。罚金限在判决生效后十日内一次性缴纳完毕。） 二、追缴被告人张华的违法所得，退赔被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省九江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谢 添 人民陪审员  章珍学 人民陪审员  朱红梅 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  柯 杉