西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初21674号原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区XX城XX路XX号。统一社会信用代码91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：王永婷，上海市XX城（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢力华，上海市XX城（西安）律师事务所实习律师。被告：张勇，男，汉族，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中国银行经开支行）与被告张勇信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国银行经开支行的委托诉讼代理人王永婷到庭参加诉讼，被告张勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡欠款本金166000元、利息3474.62元、还款违约金6561.6元、其他费用38286.99元，合计214323.21元（以上暂计算至2020年4月19日）； 2、判令被告向原告支付自2020年4月19日起至实际清偿完毕之日止的透支利息、还款违约金（按照中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定方式计收，以欠款本金166000元为基数，按日利率万分之五计收透支利息至实际清偿之日）；3、判令被告承担本案律师费1000元，公告费及实现债权的费用；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年12月18日，被告填写《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，申请分期额度为18万元，分期期数为60期，手续费率为22.5%。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定“信用卡优客分期须以按月分割本金形式还款或到期一次性还本金形式还款。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。如甲方未按期归还分期本金及手续费，则乙方有权宣布本协议项下所有欠款全部或部分提前到期。”之后，原告按照约定向被告足额发放了借款，但被告未依照合同约定按时足额还款，截止2020年4月19日，被告逾期还款本息及其他费用共计214323.21元，其中本金166000元、利息3474.21元、还款违约金6561.6元、其他费用38286.99元，原告多次向被告催要未果。被告逾期未能还款，给原告造成重大损失，故原告诉至法院，请求判如所请。被告张勇未到庭亦未答辩。经审理查明：2018年12月18日，被告填写《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》，向原告申请分期额度18万元，分期期数60期，手续费支付方式为分期支付，手续费率22.5%，放款信息（账户开户名：张勇，专用借记卡卡号XXXXXXXXXXXXXXX8610）。同日，原告（乙方）与被告（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（以下简称分期付款合同），约定：信用卡优客分期业务是乙方满足甲方因消费而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括但不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等。合同第五条分期额度的使用：甲方可在信用卡优客分期额度一定限额内授权乙方将分期款项划至甲方本人中国银行借记卡账户，用于本协议中约定的资金使用范围内的消费。甲方至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专项分期付款”额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方本人的账户：张勇，账号：XXXXXXXXXXXXXXX8610。合同第六条，信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应当按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。合同第八条甲方违约及处理：未按期归还分期本金及手续费，乙方有权分别宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第20条，除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户账单内全部欠款的，无需支付利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易发生日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。第21条乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现、透支利息，不包括还款违约金等相关费用）以透支交易记账日为起息日收取利息，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，对应的年化利率上限为19.9%，下限为12.775%（受大小月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异）。利率上下限如有变动按中国人民银行的有关规定执行。第26条约定，甲方（信用卡申请人）如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方（中国银行股份有限公司）查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易。第30条约定，甲方如未能按时还款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第37条约定，乙方按甲方申请信用卡时指定的唯一通讯地址（申请表中勾选的单位地址或家庭地址作为唯一通讯地址，未选或多选视为指定单位地址为唯一通讯地址）、手机号码、电子邮箱等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收函以及相关法律文书、诉讼文件。第39条，甲方同意上述讯通地址为民事诉讼程序中的有效送达地址，适用于第一审程序、第二审程序、审判监督程序和执行程序。被告申请信用卡时确认的家庭住址为陕西省西安市雁塔区XX城万象26-1404,单位地址为西安市雁塔区XX路XX城XX号地8-32103。2018年12月25日，原告向被告借记卡入账账户支付18万元。后被告未按约定期限还款，根据原告提交的对账单及证据，截止2020年4月19日，被告逾期未偿还合计金额为52623.21元，其中本金34000元、利息3474.62元、还款违约金6561.6元、其他费用8586.99元；尚有44期未到期合计金额为161700元，其中本金132000元、手续费29700元；以上合计214323.21元。2020年6月1日，原告与上海市XX城（西安）律师事务所签订《风险代理协议》，就原告与被告、陈素君等十六案信用卡逾期还款纠纷，原告委托上海市XX城（西安）律师事务所代理诉讼执行等相关事宜。2020年8月24日，原告向上海市XX城（西安）律师事务所支付16000元诉讼代理*律师代理费。另查明，原告主张的违约金系滞纳金，主张的其他费用系手续费，手续费计算方法为分期付款合同中约定的22.5%。诉讼中，因被告未到庭，致本案无法调解。以上事实，中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表、中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议、信用卡专向分期付款划款通知书、对账单、风险代理协议、陕西增值税专用发票及当事人的陈述等在卷予以佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约向被告履行了提供资金义务，被告应按合同约定向原告偿还本息及相关费用。现原告依照合同约定主张被告偿还截止2020年4月19日的逾期本金、利息、还款违约金、手续费及未到期本金、手续费共计214323.21元，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。原告以被告欠款本金166000元为基数，按照日利率万分之五主张自2020年4月19日至实际清偿之日止的透支利息，于法不悖，本院予以支持，唯起算日应调整为2020年4月20日。原告主张的自2020年4月19日起至实际清偿之日止的还款违约金，依据不足，本院不予支持。关于原告主张律师费、公告费及实现债权费用的诉讼请求，要求支付律师费1000元，于法有据，本院予以支持；但本案未产生公告费，原告亦未提交证据证明实现债权的其他费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条,《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条之规定，判决如下：一、被告张勇于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付截止2020年4月19日的逾期本金、利息、还款违约金、手续费及未到期本金、手续费共计214323.21元； 二、被告张勇于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付利息（计算方法：以未还本金166000元为基数，按照日利率万分之五，自2020年4月20日起计算至实际给付之日止）；三、被告张勇于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付律师费1000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4529元（原告已预交），由被告负担，被告于支付上款时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 员       刘晓国  二〇二〇年十二月十七日 法官助理        杨  晏书 记 员       张  瑾  1