四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初2070号 原告:四川筠连农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省筠连县筠连镇筠州南路**，统一社会信用代码：91511500008729189D。 法定代表人：杨佳林，董事长。 委托诉讼代理人：杨小安，男，1987年7月1日出生，汉族，住四川省筠连县，特别授权。 被告：钱一琼，女，1969年12月21日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 委托诉讼代理人：吴建平，男，1966年12月17日出生，汉族，住四川省筠连县,特别授权。 被告：吴建平，男，1966年12月17日出生，汉族，住四川省筠连县。 原告四川筠连农村商业银行股份有限公司（以下简称”筠连农商行”）与被告钱一琼、吴建平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告筠连农商行委托诉讼代理人杨小安、被告钱一琼委托诉讼代理人吴建平、被告吴建平到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告筠连农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告钱一琼、吴建平偿还原告借款本金290000元（大写：贰拾玖万元整），并承担自2020年3月21日起至还清本息之日的本金、利息、复利、罚息及列举事项之外实现债权的所有费用；2.请求判令被告钱一琼、吴建平承担抵押担保责任，并以抵押物处置价款优先清偿原告借款本金、利息、罚息、复利及列举事项之外实现债权的所有费用；3.请求判令被告偿还原告违约金14500元；4.由被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告吴建平、钱一琼因借新还旧向原告申请信贷资金支持。2019年3月25日原告向被告发放贷款290000元，合同约定月利率为基础利率水平上浮103%，逾期利率为在合同利率的基础上上浮50%，到期日为2021年3月13曰。被告钱一琼、吴建平自愿用其坐落于筠连县××镇××街××段××号××号的房屋［房产证号：宜房权证筠连县字第2××5号，建筑面积85平方米，土地证号：筠国用（2013）第1&tim**;×5号，使用面积42.5平方米］设定抵押担保，原、被告双方于2014年4月2日签订《最高额抵押合同》，合同约定担保债权期间为2014年4月2日至2019年4月1日，担保范围为借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金等列举事项之外实现债权和担保权利的所有费用。原、被告双方于2019年3月14日签订《最高额抵押合同补充协议》，约定担保最高限额为440000元，约定担保债权期间为2014年4月2日至2024年4月1日。被告从2020年3月21日期未按约定支付差欠的利息、复利，其行为已经严重违约。原告为维护自身合法权益，遂依法提起诉讼。 被告钱一琼、吴建平辩称，原告起诉的贷款金额及差欠的利息均是事实，希望与原告协商解决。 原告为证明其主张，向本院提交了下列证据予以证实： 1.原告营业执照复印件、法定代表人身份证明材料、被告身份证、结婚证复印件、筠连农商行巡司支行营业执照复印件、证明，拟证明原、被告主体资格信息及筠连农商行巡司支行为筠连农商行的下属机构，无独立的法人资格； 2.借款申请书、《个人借款合同》《最高额抵押合同》《最高额抵押合同补充协议》、抵押声明、抵押财产未出租出售声明书、送达地址确认书、借款借据、宜房权证筠连字第2××5号房屋所有权证、筠国用（2013）第1××5号土地使用权证、川（2019）筠连县不动产证明第0××1号不动产登记证明，拟证明二被告于2019年3月13日向原告申请借款290000元，双方签订《个人借款合同》，约定二被告向原告借款290000元，借款额度支用期间自2019年3月14日至2021年3月13日。原、被告签订了《最高额抵押合同》，对被告钱一琼、吴建平与原告签订的借款合同项下的系列债务，提供筠连县的房产和土地作为抵押担保。被告钱一琼、吴建平提供筠连县的房产和土地作为抵押担保，并在筠连县不动产登记中心办理了抵押登记； 4.欠息清单，拟证明自2020年3月21日起二被告差欠原告利息的事实。 被告钱一琼、吴建平对原告提交的证据无异议。 经审查，原告提交的证据来源合法、内容真实，本院予以采信。 被告钱一琼、吴建平未向本院提交证据。 根据以上分析认定，结合原、被告在庭审中的陈述，本院认定本案法律事实如下：筠连农商行巡司支行系原告的分支机构，原告为筠连农商行巡司支行的一级法人。2019年3月13日，被告钱一琼、吴建平向原告筠连农商行巡司支行借款290000元，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：信个借（6314022019001985）号，合同约定，借款本金为290000元，借款期限自2019年3月14日至2021年3月13日止，按季结息，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。借款担保方式为抵押担保；对钱一琼、吴建平未按时还清的借款本金和利息（包括筠连农商行巡司支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 2014年4月2日筠连农商行巡司支行与被告钱一琼、吴建平签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人：钱一琼、吴建平（甲方），抵押权人：筠连农商行巡司支行（乙方）。债权确定期间：2014年4月2日至2019年4月1日。抵押财产：位于筠连县××镇××街××段××号××号，房产（宜房权证筠连县字第2××5号，面积85㎡），土地［筠国用（2013）第1××5号，面积42.50㎡］，抵押财产价值440000元。担保范围与最高债权限额：（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项，乙方实现债权与担保权利而发生的费用。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾玖万元整。如甲方根据本合同履行担保义务的，该最高额按履行的金额相应递减。（三）……。合同还对抵押权实现、违约责任等进行了约定。被告钱一琼、吴建平在甲方栏签字捺印，筠连农商行巡司支行及授权代理人陈永兴在乙方栏盖章并签名。2019年3月14日，筠连农商行巡司支行与被告钱一琼、吴建平签订最高额抵押合同补充协议，对《最高额抵押合同》部分条款内容进行变更：一、债权确定期间更改为2014年4月2日至2024年4月1日；二、本最高额抵押项下担保责任的最高限额更改为人民币肆拾肆万元整。2019年3月20日筠连县不动产登记中心对被告抵押财产进行了抵押登记并办理川（2019）筠连县不动产证明第0××1号不动产登记证明。2019年3月25日，筠连农商行巡司支行向被告发放贷款290000元，双方在借款借据上约定执行月利率为8.03542‰，二被告在《借款借据》上借款人处签名捺印。自2020年3月21日起二被告未按照合同约定支付利息及偿还借款本金。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告筠连农商银行就筠连农商银行巡司支行对被告钱一琼、吴建平的债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。原告筠连农商行与被告钱一琼、吴建平之间的金融借款合同关系，有借款申请书、《个人借款合同》予以证实，是双方当事人真实、自愿的意思表示，合法有效，对当事人均有法律约束力。对原告筠连农商行已向被告钱一琼、吴建平发放借款290000元的事实，有《借款借据》证实，本院予以确认。原告向二被告发放借款后，二被告应当按照合同约定履行还款、付息的义务。2020年3月21日，二被告未按合同约定支付原告利息，二被告的行为已构成违约。对原告要求二被告偿还借款本金290000元并支付利息的诉讼请求，本院予以支持；对原告请求二被告承担复利及罚息，依照《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利以合同期内的未付的正常利息为基数；依照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三项规定，双方当事人关于罚息的计算标准为合同约定的借款利率基础上上浮50%，该约定不违反法律规定，本院予以确认。被告钱一琼、吴建平与筠连农商行巡司支行签订《最高额抵押合同》《最高额抵押合同补充协议》是双方真实意思表示，合法有效。根据合同约定，被告钱一琼、吴建平自愿用其位于筠连县××镇××街××段××号××号的房产和土地为借款作担保抵押，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及抵押权人实现债权和担保权利所产生的费用，双方签订《最高额抵押合同》后在筠连县不动产登记中心办理了抵押登记，该抵押权合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告诉求对被告筠连县××镇××街××段××号××号提供的抵押物折价、变卖后的价款在《最高额抵押合同》约定的抵押范围内享有优先受偿权的主张，本院予以支持。对原告请求被告承担列举事项之外实现债权的所有费用，因原告未提供证据证明该费用已实际产生，对于该请求本院不予支持。对原告请求被告偿还违约金，因罚息、复利和违约金均具有惩罚的性质，对原告请求被告承担复利及罚息本院已予以支持，在此基础上再要求借款人再承担本金金额5%的违约金，无疑加重了借款人的责任，系对借款人进行双重惩罚，故对原告诉请的违约金请求，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，第一百九十五条，第二百零三条第一款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告钱一琼、吴建平于本判决生效之日起十日内偿还原告四川筠连农村商业银行股份有限公司借款本金290000元及支付自2020年3月21日起按《个人借款合同》《借款借据》约定计算至还清本金时止的利息、罚息、复利； 二、若被告钱一琼、吴建平逾期未能清偿上述债务，则被告钱一琼、吴建平以其提供抵押担保的位于筠连县××镇××街××段××号××号的房产〔房屋所有权人：吴建平；产权证号：宜房权证筠连县字第2××5号；面积85㎡）；土地证号：筠国用（2013）第1&tim**;×5号;不动产登记证明号:川（2019）筠连县不动产证明第0××1号不动产登记证明〕在双方约定的最高限额440000元范围内承担抵押担保责任，原告四川筠连农村商业银行股份有限公司对该抵押担保房产折价或拍卖、变卖后的价款在双方约定范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告四川筠连农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4788元，减半收取计2394元，由被告钱一琼、吴建平负担。此款原告四川筠连农村商业银行股份有限公司已预交，由被告钱一琼、吴建平在本判决生效后径行支付给原告四川筠连农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  胡泽华 二〇二〇年十二月十八日 书记员  刘 丽 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的、其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。