江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1003民初6669号原告：崔玲英，女，1962年7月12日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区。委托诉讼代理人：刘畅，系崔玲英之子，1986年5月18日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区。被告：曹小平，男，1985年1月18日出生，汉族，住江苏省扬州市邗江区原告崔玲英与被告曹小平追偿权纠纷一案，本院曾于2020年1月3日立案受理，于2020年6月2日作出(2020)苏1003民初264号民事裁定书，裁定驳回原告崔玲英的起诉。判决后，原告崔玲英不服，向扬州市中级人民法院提起上诉。扬州市中级人民法院于2020年8月20日作出(2020)苏10民终2150号民事裁定书，裁定撤销本院(2020)苏1003民初264号民事裁定，本案指令本院审理。本院于2020年10月13日再次立案受理，依法适用普通程序于2020年12月8日公开开庭审理了本案。原告崔玲英的委托代理人刘畅，被告曹小平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告崔玲英向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告代偿款本金58176.54元，并支付自每笔代偿款代偿之日起至实际付清之日止按日利率万分之六计算的代偿资金占用费；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月7日，被告与中国工商银行股份有限公司杭州武林支行（以下简称工行武林支行）签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，约定，被告向工行武林支行透支借款149300元，用于购买汽车；被告以购买的汽车为该合同项下的透支借款提供抵押担保。浙江安信资产管理集团有限公司（以下简称“安信公司”）向工行武林支行出具《担保承诺函》，愿意为被告借款提供连带责任保证担保。被告与安信公司签订《汽车金融综合服务合同》，约定被告未按时归还贷款，安信公司履行担保责任代被告垫付的，有权向被告追偿，被告应当自安信公司垫付之日起10天内归还垫付款，并向安信公司支付垫付金额的0.06%/天的资金占用费。被告购买汽车后，未按合同约定归还透支借款，导致工行武林支行从安信公司账户上扣款。安信公司承担为被告垫付款项58176.54元，有权向被告追偿垫付本金及其产生的资金占用费损失。2018年7月26日，安信公司与宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）签订了债权转让协议，将对被告的债权转让给宁波安畅投资合伙企业（有限合伙），并于2018年7月30日及2018年7月31日通过浙江法制报公告对被告进行了债权转让的通知。2019年5月8日，宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）与原告签订了债权转让协议将对被告的债权转让给原告，2019年11月27日通过EMS通知被告债权转让，故原告取代安信公司、宁波安畅投资合伙企业（有限合伙）行使债权人的各项权利。综上所述，原告认为，安信公司代被告向工行武林支行支付代偿款后，将债权转让给原告，被告至今未归还代偿款及资金占用费，己构成违约，应承担违约责任。此款原告催要未果，故提起本案诉讼。被告曹小平辩称：1、我并没有收到工行武林支行交付的款项，也未购买汽车或收到相关车辆。2、我没有固定职业。我签订案涉合同的时候刚刚加入传销组织，当时搞传销钱全部用完了，急需用钱。当时泰州有一个朋友叫钱文，介绍我说有一个方法可以买车套钱，可以拿到钱先用，钱可以慢慢还，还完了车还是我的。泰州那边专门有一个“黄牛”开车带着我们去南京，当时车上有一车人，到南京一个小区后把我们带到楼上一个小型出租的办公室。办公室有一个姓瞿的经理，是哪家公司不知道，还有两个女孩子负责办理贷款，我感觉是银行的。姓瞿的大概和我们讲了下流程，合同签完银行审批，审批通过车买好了之后车不用拿走，先拿走一部分钱，做个分期慢慢还，然后每人给我们一本合同我们就签字，签完之后就各自回家。之后姓瞿的通知我可以提车了，让我去了南京的一家福特4S店。我没有见过车子的行驶证，车提出来之后姓瞿的开走了，车子的首付款也不知道是谁付的。3、原告提供的驾驶证复印件我不知道，可能是姓瞿的帮我办的假的驾驶证，我不知道这个事。我本人肯定没有到交管部门考过驾照。当时姓瞿的讲合同签好、车弄好了后直接将钱打给我，当时没有和我们提过安信公司，只是说办下来之后可以拿4-5万元，“黄牛”介绍要拿1万元好处费。姓瞿的后来把“黄牛”给甩了，“黄牛”打电话给我说我被骗了，我们就去报案了，一起报案的有五六个人。那个“黄牛”因为手机丢了不知道叫什么名字了。姓瞿的先后转了2000元给我做路费，其他钱我没有拿到。我没有还过透支款项，也没有向任何单位任何人偿还过所谓的代偿款。本院经审理认定事实如下：2017年3月7日，被告曹小平与工行武林支行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》，约定曹小平因向安信汽车网络服务有限公司购买翼虎CAF6450A5F汽车向工行武林支行透支资金149300元，合同约定了还款期数、分期付款手续费，同时约定：债务人授权债权人将透支资金支付至安信公司账户以及债权人累计3期无法全额扣款受偿的，有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务。同时，曹小平以该汽车作为抵押担保。同日，安信公司作为曹小平的担保人，向工行武林支行出具《担保承诺函》，承诺对曹小平的分期付款总额149300元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务承担连带责任保证。同日，曹小平作为甲方又与作为乙方的安信公司签订了《汽车金融综合服务合同》，约定：“乙方为甲方承担垫付、代偿或者保证金被贷款人直接扣取等担保责任后，或者因贷款人要求乙方承担共同还款责任后，均有权向甲方追偿。甲方应当在乙方代偿、保证金被扣取，或者承担共同还款之日起10日内向乙方偿还，并支付代偿、扣取保证金或者共同还款金额0.06%/日的资金占用费……”。2019年3月29日，工行武林支行出具《保证人代偿证明》一份，证明因借款人曹小平未按期履行债务，保证人安信公司分别于2017年7月31日和11月24日、2018年3月26日以承担保证责任的方式向该行分别还款19812.26元、20188.13元和18176.15元，合计58176.54元。2018年7月31日，安信公司与宁波安畅投资合伙企业签订《债权转让确认书》，约定安信公司将对债务人曹小平的债权58176.54元及资金占用费违约金等转让给宁波安畅投资合伙企业，并2018年7月30日、7月31日在《浙江法制报》上登报公告。2019年5月8日，宁波安畅投资合伙企业与原告签订《债权转让协议书》一份，将包括对被告享有的债权58176.54元及相应的利息、资金占用费等转让给原告。2019年11月27日，宁波安畅投资合伙企业向被告在《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》中确认的地址南京市鼓楼区宁工新寓51号601室邮寄《债权转让通知书》一份。另查明，诉讼中，原告提交被告的驾驶证复印件一份，但被告否认该驾驶证的真实性，经查，被告并未领取机动车驾驶证。本案争议焦点：曹小平与工行武林支行、安信公司签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《汽车金融综合服务合同》效力？曹小平是否应承担还款责任？本院认为，依法成立的合同，受法律保护。本案中，曹小平与工行武林支行、安信公司签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《汽车金融综合服务合同》为有效合同。理由如下：1、曹小平辩称其被诈骗，没有收到工行武林支行交付的款项，也未购买汽车或收到相关车辆，但未提供证据予以证明。曹小平还辩称曾在南京的派出所报过案，未提供公安机关立案受理的决定，也无法说清是在哪一家派出所报的案；2、即便曹小平的驾驶证有变造之嫌，但现有证据尚不足以证实安信公司涉嫌套路贷等经济犯罪。关于曹小平是否应承担本案的还款责任？本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。本案中，原告崔玲英能够提供证据证明债权转让的合法性，并尽到了通知义务，双方债权转让合同关系成立，并合法有效。综上所述，本案的《牡丹信用卡透支分期付款合同/抵押合同》、《汽车金融综合服务合同》均系双方当事人的真实意思表示，当事人均应依约履行。曹小平借款后，未按约定向工行武林支行履行还款义务，在其违约后，浙江安信公司向工行武林支行承担了保证责任,浙江安信公司有权向债务人曹小平追偿。后浙江安信公司将债权转让给宁波安畅，宁波安畅又将债权转让给本案原告崔玲英，并尽到了通知义务，崔玲英作为债权受让人已依法取得债权及与债权有关的从权利，故曹小平应承担向崔玲英还款责任。工行武林支行出具《保证人偿债证明》，证明安信公司为曹小平代偿58176.54元，曹小平未提供相反证据予以推翻，崔玲英要求曹小平归还垫付款58176.54元，于法有据，本院予以支持。因《汽车金融综合服务合同》对违约金有明确约定，崔玲英主张按日利率0.06%计算自垫付之日起至实际清偿之日止的利息损失，不违背双方约定和法律规定，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，并经本院审判委员会研究决定，判决如下：被告曹小平于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告崔玲英代偿款58176.54元元及利息损失（1.以19812.26元为基数自2017年7月31日起按照日利率0.06%标准计算至实际给付之日止；2.以20188.13元为基数自2017年11月24日起按照日利率0.06%标准计算至实际给付之日止；3.以18176.15元为基数自2018年3月26日起按照日利率0.06%标准计算至实际给付之日止。利息损失为上述三项计算之和）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1908元，由被告曹小平负担（原告已预交。原告同意其预交的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告曹小平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告崔玲英直接支付1908元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  王 禹人民陪审员  黄玉华人民陪审员  蒋德霞二〇二〇年十二月二十五日书 记 员  戴 蓉