福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4969号 原告：中国工商银行股份有限公司南平城银支行，住所地南平市八一路**。 负责人：黄肇年，行长。 委托诉讼代理人：张有福，男。 被告：郑小娟，女，1990年12月21日出生，汉族，住南平市延平区。 原告中国工商银行股份有限公司南平城银支行（以下简称工行城银支行）与被告郑小娟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行城银支行的委托诉讼代理人张有福到庭参加诉讼，被告郑小娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行城银支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣布工行城银支行与郑小娟签订的合同编号为工银南城银（2018）249号的《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》提前到期；2.判令郑小娟立即偿还积欠信用卡透支本金32961.03元，表外利息和违约金3912.02元，结欠款本息合计36873.05元（利息、违约金计算至2020年8月13日，2020年8月13日之后的利息（含违约金）计算按《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》的收费标准计算至收回欠款本息之日止）；3.判令对郑小娟的所购车牌号码为闽Ｈ0××××号的车辆拍卖、变卖，工行城银支行对拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；本案在审理过程中，工行城银支行撤回第1项诉讼请求。事实与理由：2018年6月4日，工行城银支行与郑小娟签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》［合同编号：工银南城银（2018）249号］。合同约定：郑小娟向工行城银支行申请信用卡购车专项贷款9万元，期限3年，年利率为10.80%，采用按月等额本息还款法…郑小娟以所购车牌号为闽Ｈ0××××号车辆作抵押担保并办妥抵押登记。但自2020年2月起，郑小娟未能按照合同约定按期足额还款，致使工行城银支行无法实现合同目的。截止2020年8月13日，郑小娟的信用卡透支本金为32961.03元，表外利息和违约金3912.02元。为维护工行城银支行合法权益不受侵害，根据相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求支持工行城银支行全部诉讼请求。 郑小娟未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月16日，郑小娟填写工银信用卡申请表，向工行城银支行申请办理信用卡。郑小娟声明：本人保证申请表所填全部资料及所有相关资料真实、合法、有效，并授权中国工商银行可以通过金融信用信息基础数据库及其他渠道查询本人有关信息，郑小娟表明知悉并自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款业务协议书》的规定，并在申请表上签名确认。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人除取现及透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，持卡人在到期还款日（含）前还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人按对账单标明的最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，持卡人未按对账单表明的最低还款额还款，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500元港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）；持卡人连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，银行有权停止其牡丹信用卡的使用；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现，透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有以入账单未偿还部分的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；银行对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（违约金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及持卡人还款情况不同等因素的影响，实际年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同）；持卡人申请分期付款业务应遵守分期付款业相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额，银行可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。 2018年6月4日，工行城银支行（分期款项发放人）与郑小娟（分期付款申请人、抵押人）签订《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》［合同编号:工银南城银（2018）249号］，该合同约定：郑小娟向汽车销售商南平市鑫驰汽车贸易有限公司购买汽车（别克牌ＳＧＭ7134ＬＡＡ1），车辆总价为129800元，郑小娟自行支付首付款39800元，剩余购车款，郑小娟申请通过其在分期款项发放人申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为99800元；郑小娟使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金，共分36期，首期偿还的金额为2780元，以后每期偿还的金额为2772元，郑小娟每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，郑小娟应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期需偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；郑小娟应按每月的方式及10.80%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费9800元；在本合同有效期内，郑小娟如未按照合同约定按时足额归还透支资金，违反合同第八条的有关约定，未按照本合同约定支付手续费等，分期款项发放人有权要求郑小娟立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入郑小娟信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责；郑小娟以其所购买的别克牌ＳＧＭ7134ＬＡＡ1轿车（车牌号码：闽Ｈ0××××号）作为其信用卡透支消费的抵押物；抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；如发生主债权到期（或提前到期）郑小娟未予清偿，发生本合同第十三条13.8、13.9、13.10项所述情形，郑小娟未恢复抵押物价值或提供与减少价值相当的担保的，或法律规定可实现抵押权的其他情形，工行城银支行有权实现抵押权。就上述车辆，双方于2018年6月4日办理抵押登记。后工行城银支行经审核向郑小娟发放了卡号为6222××××6201的信用卡一张。2018年6月5日，郑小娟持卡号为6222××××6201的工行信用卡在南平市鑫驰汽车贸易有限公司透支消费90000元，并办理分期付款业务，共分36期，每期金额为2500元，每期手续费为270元。分期还款业务办理后，郑小娟于2020年2月起未按期足额履行分期还款义务，截至2020年8月13日，郑小娟累计结欠工行城银支行透支本金32961.03元、利息（含违约金）3912.02元。工行城银支行催收无果，遂诉至本院。 本院认为，工行城银支行与郑小娟签订的《信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》系当事人真实意思表示，其内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。工行城银支行按约履行了出借义务，郑小娟理应按时、足额归还每月的欠款并支付手续费。现郑小娟未按期于每月还款日前还本付息，构成违约，工行城银支行有权宣布贷款提前到期，并依照合同约定要求借款人承担由此产生利息、罚息等违约责任。因此，工行城银支行提出要求郑小娟偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，予以支持。郑小娟自愿以名下车辆为其借款提供抵押担保，且本案抵押物已办妥抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”故工行城银支行有权要求就郑小娟名下别克牌ＳＧＭ7134ＬＡＡ1轿车（车牌号码：闽Ｈ0××××号）依法处置后所得价款优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郑小娟应于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国工商银行股份有限公司南平城银支行借款本金32961.03元及利息（含违约金）3912.02元[利息、违约金算至2020年8月13日，之后的利息（含违约金）按《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至郑小娟还清借款本息之日止]； 二、若郑小娟未按照上述判决履行还款义务，中国工商银行股份有限公司南平城银支行有权就郑小娟名下别克牌ＳＧＭ7134ＬＡＡ1轿车（车牌号码：闽Ｈ0××××号）依法处置后所得价款在上述第一项判决确认的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费721.8元，减半收取计360.9元，由郑小娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月二十一日 书记员  薛晔琳 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。