广东省云浮市云城区人民法院发文稿纸签发人：会签：核稿人：主办单位和拟稿人：民庭文件标题：广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书附件：发：原、被告及其委托诉讼代理人送：文件等级：印发份数：15份发文：（2020）粤5302民初2672号2020年12月15日中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行，住所地：云浮市区****（A1A2）幢首层A001号，A01至A06第二层，A1A2号，*****C5幢首层36号。委托诉讼代理人：何芫，广东凯印律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯志钊，广东凯印律师事务所实习律师。被告：刘炳华，男，汉族，1978年4月10日出生，住广东省云浮市云安区****委云安区交警大队，身份证号码：441************111。被告：冯雪婷，女，汉族，1982年6月15日出生，住广东省云城区云城街道浩林东路****，身份证号码：440************423。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行（以下简称“邮政储蓄银行”）诉被告刘炳华、冯雪婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月30日立案受理后，依法由审判员林燕适用简易程序独任审理，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人何芜到庭参加了诉讼，被告刘炳华、冯雪婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、《个人额度借款合同》（合同编号：440********063458313）签订时间：2014年6月14日。二、借款合同各方当事人：贷款人是邮政储蓄银行，借款人是刘炳华，共同借款人是冯雪婷。三、借款合同约定的主要内容：借款额度是指借款人按照本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称：《个人最高额担保合同》，担保合同编号：440********062463419；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度250000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期间为144个月，自2014年6月24日至2026年6月24日（简称“额度存续期”）。额度存续期内的一定期限(简称“额度支用期”)，借款人可以申请单笔借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，额度支用期为额度存续期第1个月至第24个月，单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率基础上上浮30%执行，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及签署约定的利率浮动比例确定执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日，结息日后，对于应还未还的贷款本金及利息，贷款人按日计收罚息；借款人不按合同约定按时偿还借款本息或者其他应付款项的，即构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；因借款合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地法院提起诉讼。四、抵押担保情况：2014年6月24日，原告（担保权人）与被告刘炳华（抵押人）、被告冯雪婷（抵押物共有人）签订编号为440********062463419号《个人最高额担保合同》，主要约定：为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为刘炳华与担保权人签订的编号为440********063458313的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币461072元；担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年6月24日至2026年6月24日；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人自愿将本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，《抵押物清单》载明：抵押房产为权属刘炳华的位于云浮市市区************【产权证号：粤房地证字第C1******94号】；因本合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向担保权人所在地人民法院提起诉讼。五、抵押登记情况：双方于2014年7月10日对涉案抵押房产办理了《房地产他项权证》（证号：粤房地他项权证云字第00********50号），他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为461072元。六、用款情况：2014年7月23日，原告邮政储蓄银行向被告刘炳华的个人账户（账号：605***********969）发放贷款250000元，原告出具《贷款借据》（编号：44007841114********701）载明：借款用途为个人住房装修，借款年利率为8.515%，借款期限120个月（从2014年7月23日至2024年7月23日），还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。被告刘炳华在借据上签名捺指印确认。七、归还贷款本息情况：被告归还了部分借款本息，从2020年6月21日开始逾期还款，截至2020年11月30日止，被告尚欠原告借款本金124583.19元、利息3804.05元、罚息344.99元。八、其他需要说明的情况：（一）被告冯雪婷与被告刘炳华是夫妻关系，两人于2004年1月5日登记结婚。（二）庭审中，原告明确逾期利率按照按年利率9.555%计算。九、原告诉讼请求：（一）判令被告刘炳华立即归还借款本金127004.1元及暂计至2020年9月1日止的利息2629.67元、罚息137.98元；从2020年9月2日起按合同约定的逾期贷款利率及人民银行规定邮政储蓄银行的利率执行计付利息给原告直至还清欠款本息之日止。（二）判令被告刘炳华支付原告为实现债权而承担的律师费6300元。（三）判令原告对被告刘炳华用于借款抵押的粤房地证字第C1******94号房地产权在上述第一项请求范围内享有优先受偿权。（四）判令被告冯雪婷对上述第一、二项诉讼请求承担连带清偿责任。（五）本案诉讼费由两被告共同承担。十、被告刘炳华、冯雪婷均未作答辩。裁判理由与结果本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告邮政储蓄银行与被告刘炳华、冯雪婷签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。合法的借贷关系受法律保护，各方当事人均应严格按照约定履行自己的义务。本案中，原告邮政储蓄银行已按约定为被告刘炳华、冯雪婷发放贷款250000元，但被告刘炳华、冯雪婷未按约定期限归还借款本金及利息，已构成违约，严重影响原告债权的实现，原告有权依照《个人额度借款合同》约定，宣布贷款提前到期并收回尚欠贷款本息。原告于2020年9月30日向本院提起诉讼，应视为其向被告宣布贷款提前到期，故原告请求被告刘炳华、冯雪婷归还借款本金127004.10元，其合理部分即124583.19元本院予以支持，超出部分不予采纳。具体利息、罚息计算方法：截至2020年11月30日止，被告尚欠利息3804.05元、罚息344.99元；从2020年12月1日起至还清款日止以尚欠本金为基数按照年利率9.555%计算。关于原告对涉案抵押物是否享有优先受偿权的问题。被告刘炳华、冯雪婷以其坐落于云浮市市区********第六层603号房为本案借款提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。故原告邮政储蓄银行请求对上述房屋享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。关于律师费的承担问题。原告邮政储蓄银行为实现本案债权向本院提起了诉讼，为此其可自行参与诉讼，亦可聘请律师代理诉讼，即律师费并非本案诉讼必然支出的费用。按照《个人额度借款合同》约定，双方在履行过程中产生的诉讼费、财产保全费、律师费等相关费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿。根据上述，由于相关法律法规等并未规定律师费应由败诉方承担，双方签订的合同亦未约定律师费由借款人承担。故原告邮政储蓄银行请求被告刘炳华、冯雪婷承担律师费6300元，理由不成立，本院不予支持。被告刘炳华、冯雪婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘炳华、冯雪婷应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金124583.19元及利息、罚息【计算方法：至2020年11月30日止利息3804.05元、罚息344.99元，从2020年12月1日起至还清款日止以尚欠本金为基数按照年利率9.555%计算】给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行对被告刘炳华位于云浮市市区********第六层603号房【产权证号：粤房地证字第C1******94号】在上述第一项判决的借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3021.44元，适用简易程序减半收取1510.72元（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行已预交），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云浮市分行负担97元，被告刘炳华、冯雪婷负担1413.72元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员 林 燕二〇二〇年十二月十五日书记员 陈安琪附本判决相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第十四条【要约】要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：（一）内容具体确定；（二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。