辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18597号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街**，统一社会信用代码：912101029433163696。负责人：王尧，系该行行长。委托诉讼代理人：朱红，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张宁，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：王净，女，1989年11月10日出生，汉族，住河北省秦皇岛市青龙满族自治县。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行诉被告王净金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人张宁到庭参加诉讼，被告王净经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告王净于2016年1月8日签订的《个人一手住房贷款合同》；2.请求法院判令被告王净偿还原告借款本金439888.45元、利息12871.62元、拖欠本金的罚息130.27元，应收利息的罚息319.56元，合计453209.9元（以上本金及利息截止日为2019年3月1日）,并自2019年3月2日起，按《个人一手住房贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王净名下位于沈阳市皇姑区，建筑面积116.5平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年1月8日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告王净签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定借款金额460000元，借款期限自2016年1月28日至2046年1月27日止；借款用于购买位于沈阳市皇姑区的房产；贷款月利率为3.675‰；贷款采用等额本息还款方法；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。并约定以被告王净购买的位于沈阳市皇姑区的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、及为实现债权而发生的所有费用。2016年2月3日，被告王净按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记，证号为沈房预中心字××号，预告登记权利人为原告。借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告王净前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年3月10日起便未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年3月1日，被告王净尚拖欠贷款本金439888.45元、利息12871.62元、罚息449.83元未还，故原告诉至法院。被告王净未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年1月8日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告王净（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定贷款人向借款人提供个人住房贷款460000元，用于购买位于沈阳市皇姑区，建筑面积116.5平方米房产。贷款期限为360个月，自2016年1月15日至2046年1月15日；贷款采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内按实际放款日使用的中国人民银行公布实施的相应期限贷款基准利率下浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应期限贷款基准利率下浮10%作为下个浮动周期的适用利率；借款人采用等额本息方式还款，逾期罚息按照该合同约定的贷款利率水平加收50%，从逾期之日按日计收利息，直至清偿本息为止。借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同同时约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用或者发生合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物所得价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2.2016年2月3日，被告王净按合同约定到登记机关为抵押房产办理了预购商品房抵押权预告登记权利证，预告抵押登记权利人为原告。3.《个人一手住房贷款合同》签订后，原告于2016年1月28日发放贷款。被告王净前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年3月10日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2019年3月1日，被告王净尚拖欠贷款本金439888.45元、利息12871.62元、本金罚息130.27元、利息罚息319.56元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋预告登记证、逾期未还款查询单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王净经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告王净签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《个人一手住房贷款合同》合同约定，借款人出现下列事件之一的，即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本协议项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……。现被告王净从2018年3月10日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，因此，对原告要求解除与被告王净签订的《个人一手住房贷款合同》及被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告王净抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立。故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告王净于2016年1月8日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告王净于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金439888.45元、利息12871.62元、本金罚息130.27元、利息罚息319.56元（以上本金、利息、罚息计算截止至2019年3月1日）；并自2019年3月2日起按《个人一手住房贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行利息、罚息至本判决实际偿还之日止；三、驳回原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8098元、保全费2786元、公告费800元，均由被告王净负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月三十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。