湖南省平江县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0626刑初506号 公诉机关平江县人民检察院。 被告人方典珠，女，汉族，高中文化，经商，户籍所在地湖南省平江县，现住平江县。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2020年7月22日被平江县公安局刑事拘留，同年8月26日经平江县人民检察院批准逮捕，同日由平江县公安局执行。现羁押于岳阳市第二看守所。 平江县人民检察院以平检二部刑诉〔2020〕46号起诉书指控被告人方典珠犯非法吸收公众存款罪，于2020年11月12日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。平江县人民检察院指派检察员付晖、检察官助理钟琦出庭支持公诉，被告人方典珠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平江县人民检察院指控：2015年至2020年7月期间，被告人方典珠未经国家有关部门批准，以其经营的平江县长寿镇“清风阁”茶楼、“蓝色音梦”ＫＴＶ、“星期天”酒店、“依尚服装店”等店铺需要装修、进货、资金周转等为由，采取书面或者口头承诺的方式，以月息1.5分至5分不等的回报，向钟某、喻某3、方某5、孙和桂、邓某等38名不特定对象非法吸收资金共计人民币8414400元，严重扰乱了国家金融管理秩序。期间，被告人方典珠偿还本息280余万元（目前已查实）。 2020年7月21日，因无力偿还欠款和利息，被告人方典珠主动向平江县公安局经侦大队投案。 公诉机关对上述指控的犯罪事实提交了相关证据证实，认为被告人方典珠以其个人经营的店铺需要资金周转为由，以个人名义向不特定公众宣传，口头或者书面承诺还本付息，向平江县不特定公众非法吸收或者变相吸收公众存款8414400元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人方典珠案发后主动投案并如实供述了自己的犯罪事实，属自首，应适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定。被告人方典珠自愿认罪认罚，应适用《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定。建议判处被告人方典珠有期徒刑三年六个月，并处罚金。提请依法判处。 被告人方典珠对公诉机关指控的犯罪事实、定性及证据均无异议。 经审理查明，2015年至2020年7月期间，被告人方典珠未经国家有关部门批准，以其经营的平江县长寿镇“清风阁”茶楼、“蓝色音梦”ＫＴＶ、“星期天”酒店、“依尚服装店”等店铺需要装修、进货、资金周转等为由，采取书面或者口头承诺的方式，以月息1.5分至5分不等的回报，向钟某、喻某3、方某5、孙和桂、邓某等三十多名不特定对象非法吸收资金共计人民币8504400元，严重扰乱了国家金融管理秩序。期间，被告人方典珠偿还本息280余万元。 2020年7月21日，因无力偿还欠款和利息，被告人方典珠主动向平江县公安局经侦大队投案。 上述事实，被告人方典珠当庭均表示无异议，且有经庭审举证、质证的下列证据予以证实，足以认定： （一）书证 1.户籍资料，证明被告人方典珠的自然人身份； 2.到案经过，证明被告人方典珠系自动到案； 3.借据，证明被告人方典珠向周某1、方红玉、孙和桂、吴某1、方某1、方某2、谢某1、江某、谭某1、谭某2、吴某2、刘某2、徐某、邓某、张某、周某3、喻某1、吴布宜、方某4、何某、方某5、谭某3、谢某2、钟某、喻某3借款时出具借据的事实； 4.微信聊天记录、微信转账记录、银行转账记录、银行交易明细、银行催款信息、记账明细，证明被害人向被告人方典珠支付借款的事实； 5.银行查询记录，证明方典珠及其家人现在各银行均无存款的事实。 （二）证人证言 1.证人方某6的证言，方某6系被告人方典珠的儿媳，证明方典珠投资了几个项目，分别是清风阁茶楼、依尚服饰、蓝色音梦歌厅、星期天酒店，都是合伙的，具体营利情况不清楚，9年前在县城买了8个铺面，转卖给别人，别人付定金后在银行抵押拿着钱跑了，方典珠现在没有其他财产，家里一台奥迪车是父亲2016年买的，一套房子是没有房产证的，方典珠没有参与过赌博，走之前给了方某62万多元现金和一条金项链，还有几张借条。 2.证人沈某的证言，证明2018年10月与方典珠在平江县长寿镇合伙开过一家服装店，店名依尚，前期投资32万元，沈某出资8万元，中间分过一次钱，是2.8万元，2019年由方典珠一人管理，2020年5月份关门了，转手5万元，分了沈某1万多元，大概亏损10多万。方典珠10年前还投资过一个茶楼，叫清风阁，经营了7-8年，在长寿镇星期天酒店还投资了10万元。 3.证人方某7的证言，证明2012年与方典珠、李长根合伙经营蓝色音梦歌厅，共计投资60万元，每人三分之一，一直经营到2019年，经营情况亏了一点点。 4.证人兰某的证言，证明2016年与方典珠在长寿镇合伙投资星期天酒店，总投资200多万元，股东有5人，方典珠投资10万元，已回本6万元左右，现在还有10万元股份在酒店；清风阁茶楼是2009年与方典珠、李响华合伙投资的，投资28万元，方典珠占30%，经营7-8个月回本了，2017年兰某退出，方典珠与李响华继续经营，到2020年7月方典珠出事茶楼才关门。方典珠还与沈某合伙投资了一个衣店，现在已经转让了。 5.证人方某8的证言，证明认识方典珠，在她茶楼吃过多次茶，没有与方典珠合伙做过生意，也没有给方典珠介绍过生意。 （三）被害人陈述 1.被害人周某1的陈述，证明2015年方典珠说投资做生意需资金周转找他借5万元，月息2.5分，后来以投资房地产、开办沙场、福寿山旅游开发、高速公路项目等理由多次找他借钱共计34万元，2018年前按时结息，之后就拖息，今年妻子胡连英又借给方典珠2万，前几天很多人发现方典珠找不到了。总共收取利息20万元左右，中间方典珠还本10万元，还欠本金24万元； 2.被害人邓某的陈述，证明2020年4月17日，借给方典珠1万元，后还11000元，4月18日至7月11日陆续借款给方典珠13万元，方典珠共计支付利息2万元左右； 3.被害人刘某1的陈述，证明自2018年起陆续借款给方典珠共计20万元，月息5分，2019年之前按时结息，之后拖息，方典珠大约支付利息5万元； 4.被害人孙和桂的陈述，证明自2016年起，方典珠以做生意为由，向其及其丈夫谭协东陆续借款45万元，月息2分至3分不等，已支付利息15万元左右； 5.被害人吴某1的陈述，证明自2019年3月18日起分四次借款给方典珠共计39万元，5分的利息，已支付利息14-15万元，第一次说是搞旅游开发项目，第二次说是做一个沙场项目，第三次说是修平高速一个项目，第四次说是去长寿街罐头厂买地； 6.被害人方某1的陈述，证明方典珠从2017年起到现在陆续向其借款44万元，还在其父方某9处借款4.3万、其母胡某处借款0.3万、其妻方健丽那借款3.5万，共计52.1万元,以在县城搞房地产、星期天酒店投资、生意周转为由，利息陆续支付到2020年7月3日，已支付利息47.3万元； 7.被害人方某2的陈述，证明2018年12月24日方典珠说做生意需要资金周转找其借款5万元，月息2分，支付利息至2020年4月，大约1.6万元； 8.被害人谢某1的陈述，证明2020年5月28日，方典珠说和房产局的方灿做房地产生意，需要周转向其借款9.4万元，约定6月28日偿还，2010年6月19日方典珠以同样的理由向其借款12万元，总共支付利息1.1万元； 9.被害人江某的陈述，证明2019年11月22日，方典珠说需要钱进烟屯点货，向其借款5万元，2020年1月21日方典珠以同样理由再向其借款3万元； 10.被害人谭某1的陈述，证明2019年9月30日，方典珠以经营沙场需要资金为由向其借款2万元，同年12月6日，以过年茶楼要囤货为由向其借款3万元，总共分红1000元； 11.被害人谭某2的陈述，证明2019年11月方典珠以项目需要资金周转为由经其介绍向喻思元借款15万元，月息1.5分，支付利息1.7万元；2019年11月8日本人分两次借给方典珠4万元，没有支付利息； 12.被害人吴某2的陈述，证明2018年年底给方典珠7万元用于为姐姐吴次娟购买社保，社保未购买，钱也一直未退；2019年1月22日方典珠以投资合伙做生意为由要吴某2投资8万元，后分红2万元； 13.被害人刘某2的陈述，证明2019年本人及其父亲刘某4共计借款3万元给方典珠，方典珠说生意资金周转不来，没有支付利息； 14.被害人徐某的陈述，证明2020年1月，方典珠说过年需要进烟囤货，向其借款6万元，之后还其4000元； 15.被害人邓某的陈述，证明2019年3月17日，方典珠说方灿在福寿山有一个项目，承诺给一点股份，邓某给其30万，2019年4月1人，方典珠又说在平益高速有一个沙石项目，向其借款21.69万元入股，2020年6月还在其妻樊喜娇处借款6万元，共计57.69万元，支付利息13.15万元; 16.被害人周某2的陈述，证明2020年7月2日方典珠说签合同少了点钱，向其借款1.5万元； 17.被害人张某的陈述，证明2020年3月18日，方典珠说借钱投资工程向其借款7万元，没有支付利息也未分红； 18.被害人彭某的陈述，证明2014年方典珠说在平江县北街投资买铺面要其入股，彭某给其12万，后又说在福寿山有一个蓄水发电项目，彭某又陆续向其投资23万元，共计分红12.2万元； 19.被害人周某3的陈述，证明2019年方典珠说要收集河沙，向其借款5万元，后分红7000元；2019年11月26日，说过年需要资金屯烟，以周某3的名义为方典珠在中和农信银行借款10万元，方典珠一共还了7个月的本息，现在本息都是周某3在还； 20.被害人喻某1的陈述，证明2020年7月，方典珠以入股搞沙石生意为由，向喻某1借款5万元，没有支付利息，这笔钱是喻某1从朋友喻争明那里借来的； 21.被害人刘某3的陈述，证明2020年4月19日，方典珠说有一个项目要投资向其借款5万元，5月26日又向其借款2万元，借条上写了丈夫吴布宜的名字，没有支付利息； 22.被害人喻某2的陈述，证明2020年6月8日，方典珠说在做沙子生意，向其借款3万元，没有支付利息； 23.被害人方某3的陈述，证明2019年7月方典珠说要与她一起做水库材料生意，要方某3投资3万元，后分红4500元； 24.被害人方某4的陈述，证明2019年期间分5次借给方典珠共计9万元，方典珠共计支付利息2万元； 25.被害人何某的陈述，证明2019年10月28日方典珠说沙场生意需要资金周转向其借款6.5万元，后方典珠支付利息1.4万元； 26.被害人方某5的陈述，证明在2020年3月9日至2020年6月1日期间，分六次借款73万元给方典珠，另外在2019年12月通过朋友喻云丰借款10万给方典珠，方典珠共计支付利息10万元； 27.被害人谭某3的陈述，证明2015年期间方典珠以做生意为由向媳妇兰龙飞借款共计21万元，月息2分至2.5分不等，借条写了谭某3的名字，到2018年后就没有支付利息了，共计支付利息8万元，还向其亲家兰育明借款1.3万元； 28.被害人谢某2的陈述，证明2016年上半年方典珠以做生意为由向其借款3万元，下半年又借款10万元，2017年元月27日借款2万元，2018年4月21日借款10万元，2019年向其小女儿谢为员借款10万元，2020年5月13日向其借款7万元，共计42万元，收取利息17万元左右； 29.被害人钟某的陈述，证明方典珠以做生意需要资金周转为由陆续向其借款1574000元，2020年3月16日出具一张总借条，利息5分，大约支付利息70万元，借条里面有5万元是息转据； 30.被害人喻某3的陈述，证明2018年12月15日借给方典珠15万元做生意，后面陆续以做项目为由向其借款共计100.35万元，利息3分到5分不等，方典珠共计支付本息21.35万元。 （四）被告人方典珠的供述与辩解，供认2009年自经营长寿镇“清风阁”茶楼那时开始，本人就在长寿镇找人开始借钱。总共找五、六十人借了大约600-700万元本金，加上“息滚息”大约是1000万元左右，目前已无力偿还。借钱之初是经营“清风阁”茶楼及购买县城铺面投资，之后因经营不善、经济纠纷，导致资金周转困难，所以只能高息借入，并拆东墙补西墙，借款就不断增多。2009年和朋友兰某合伙开办了“清风阁”茶楼，当时投资16万余元，找朋友方店希以月息2分借了11万元；2010年和林亚章合伙在平江县城关镇碧潭桥头投资入股开发铺面，个人交了28万现金，以月息5分找方某1借了20万、以月息2分找龙辉借了11万，结果投资的这个铺面项目被田正电脑老板骗走了，2015年林亚章还了本人26万元本金，但是这5年本人一直东挪西借偿还所欠的本金和利息，已经完全超过了本金金额，后面借的钱都是用来还之前借的本金和利息了。2015年起陆续借周某1、胡连英夫妇34万元，已支付利息23万、偿还本金10万，还欠本金24万；2020年4月起陆续借邓某13万，支付利息2万；2018年开始陆续借刘某120万元，5分的利息支付至2020年7月还欠2万元利息，大概已付8-9万利息；2016年起陆续借孙和桂45万元，月息2.5分，已支付利息20万元左右；以到福寿山搞开发为由借吴洪江39万，月息5分，支付到2020年6月，已支付利息20万元；借方某152.1万元，月息5分，已支付利息55万元左右；借方某1父亲方某94.3万元；借方某1母亲胡某3000元；借方某1妻子方健丽3.5万元，都是5分的利息，总共向上述三人支付利息2万元；2018年借方某25万元，月息2分，已支付利息1.6万元；2020年以做房地产事业为由借谢某121.4万元，已支付利息3万元；借江某8万元用于办理烟草证、屯烟，总共支付利息几千元；以经营沙场、囤货为由借谭某15万元，已支付利息1000元；以需要资金周转为由借喻思元15万元，月息3分，已支付利息3.15万元，谭某2从中赚1.5分的利息；借谭某24万元，没有支付利息；借吴某28万元用于过年采购货物，已分红2万元给她，另外吴某2给本人7万元要给她姐姐进社保，因为她姐姐年纪大了不能进社保，吴某2就说将钱存在本人处，这7万元本人用了3万多元来看病，剩余3万元在投案自首时交给了媳妇方某6；2019年10月借刘某2父亲刘某42万元、借刘某21万元，没有支付利息；2020年1月借徐某6万元，支付利息4千元；2019年3月起向初中同学邓某借51.69万元，月息5分，还向邓某妻子樊喜娇借了6万元，月息5分，一共支付利息15万元左右；2020年7月借周某21.5万元，没有利息；2020年3月和张爱玲合伙搞工程借张爱玲7万元，没有支付利息；2014年起要彭某一起投资，彭某给了本人35万元，已分红13.7万元；2019年借周某35万元，已分红4.5万元，另外周某3在中和农信借款10万元，分24个月还清，本人负责担保，已偿还7个月，每个月还给她1500元；2020年7月以合伙买车搞沙石运输为由借喻某15万元，没有利息，用于支付别人的利息；2020年4月、5月借刘某37万元，月息1分，没有支付过利息；2020年6月借喻某23万元，支付利息3000元；2019年7月借方某33万元，支付利息4500元；2019年元月借方某4也9万元，月息5分，支付利息2万元左右；2019年10月借何某6.5万元，月息5分，后改为月息3分，共计支付2万多元利息；2019年12月和2020年3月陆续借方某583万元，已支付利息40多万元，偿还本金8万元；2015年借谭某321万元，月息2分到2.5分不等，还向谭某3亲家借了13万元，月息2分，共计支付利息10多万元；借钟某157.4万，支付利息300多万；借喻某3100万左右，利息不记得付了多少；借谢某242万，利息不记得了。清风阁是和兰某、李想华合伙搞的，本人占40%的股份，投资16万元，到投案前还占六分之一，投资已经收回了，只是没有赚钱；2015年投资星期天酒店，投资20万元，后来分了10万元给李想华，本人占二十分之一，收回投资4万多元；2011-2012年经营蓝色音梦歌厅，投资16.8万元，占股三分之一，回本8-9万元；2018年开始经营依尚服装店，与沈某合伙，投资20多万，占一半股份，2020年以4.8万元转让，总共回本10多万；2010年和林亚章到农业局投资铺面，出了28万元，只收回25万元。本人在××街××房，还有一套公租房。 本院认为，被告人方典珠以其个人经营的店铺需要资金周转、投资入股为由，以个人名义向不特定公众宣传，口头或者书面承诺还本付息或分红，向社会不特定公众非法吸收或者变相吸收公众存款8504400元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人方典珠案发后主动投案并如实供述了自己的犯罪事实，属自首，且自愿认罪认罚，可从轻处罚。公诉机关指控被告人方典珠犯非法吸收公众存款罪的罪名成立，提供的证据确实充分，提请依法判处的公诉意见和量刑建议，本院予以支持。被告人方典珠向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，以吸收的资金向集资人支付的利息、分红等回报，应当依法追缴，集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金，折抵后本金仍未归还的，应及时返还给被害人。本案中，被告人方典珠非法吸收的资金为850.44万元，向集资人支付利息、分红等回报281.2万元，折抵本金后返还金额为569.24万元。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第一款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人方典珠犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。 二、限被告人方典珠在本判决生效后十日内将违法所得返还给被害人（名单及金额附表于后）。 刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人方典珠的刑期自2020年7月22日起至2024年1月21日止。 罚金限判决生效后十日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王晚东 审 判 员  毛莲芳 人民陪审员  万孟群 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  陈 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众款，扰乱金融秩序，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 责令退赔明细表 （单位：元）                            序号                       姓名                       借款金额                       已还本或付息、分红金额                       退赔金额                               1                       周根生                       34万             （含胡连英2万）                       30万                       4万                               1                       邓 芳             （太平塅村）                       13万                       2万                       11万                               1                       刘满江                       20万             （含方玉2万）                       5万                       15万                               1                       孙和桂                       45万                       15万                       30万                               1                       吴红江                       39万                       15万                       24万                               1                       方马龙                       52.1万             （含方树柏4.3万、胡兰英0.3万、方健丽3.5万）                       47.3万                       4.8万                               1                       方朝辉                       5万                       1.6万                       3.4万                               1                       谢要根                       21.4万                       1.1万                       20.3万                               1                       江义平                       8万                                             8万                               1                       谭要生                       5万                       0.1万                       4.9万                               1                       谭福兴                       21万                       8万                       13万                               1                       兰育明                       13万                                             13万                               1                       谭掌根                       4万                                             4万                               1                       喻思元                       15万                       1.7万                       13.3万                               1                       吴金金                       15万             （含吴次娟7万）                       2万                       13万                               1                       刘爱平                       3万                                             3万                责令退赔明细表 （单位：元）                            序号                       姓名                       借款金额                       已还本或付息、分红金额                       退赔金额                               1                       徐最新                       6万                       0.4万                       5.6万                               1                       邓芳             （致富村）                       51.69万                       13.15万                       38.54万                               1                       樊杏娇                       6万                                             6万                               1                       周俏如                       1.5万                                             1.5万                               1                       张爱林                       7万                                             7万                               1                       彭再林                       33.5万                       12.2万                       21.3万                               1                       周宝贵                       15万                       4.2万                       10.8万                               1                       喻来义                       5万                                             5万                               1                       刘四玲                       7万                                             7万                               1                       喻得康                       3万                                             3万                               1                       方了先                       3万                       0.45万                       2.55万                               1                       方 玉                       9万                       2.25万                       6.75万                               1                       何国平                       6.5万                       1.4万                       5.1万                               1                       方练君                       83万                       10万                       73万                               1                       钟艳辉                       157.4万                       70万                       87.4万                               1                       喻文敏                       100.35万                       21.35万                       79万                               1                       谢跃民                       42万                       17万                       25万                               合 计                       850.44万                       281.2万                       569.24万