湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0105民初9297号 原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名中国银行股份有限公司长沙市开福支行），住所地湖南省长沙市开福区芙蓉中路一段**。 负责人：陈志峰，行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：彭佩，男，汉族。 被告：陈红，女，汉族。 原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（以下简称中国银行松桂园支行）诉被告彭佩、陈红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。代理书记员龙妙红担任庭审记录。原告中国银行松桂园支行的委托诉讼代理人齐福台，被告彭佩到庭参加了诉讼。被告陈红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行松桂园支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告彭佩签订的《中国银行个人住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告彭佩立即偿还原告未到期借款本金247,500元，逾期本金6,875元，逾期利息5,118.67元，罚息160.4元，本息合计人民币259,654.07元（利息及罚息暂计至2020年10月15日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告彭佩承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币12,983元；以上二、三项合计人民币272,637.07元。四、判令原告对被告彭佩、陈红提供抵押的位于长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场南侧住宅第4栋2单元906号房的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、判令被告陈红在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担连带清偿责任；六、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。 事实与理由：2015年8月25日，原告与被告彭佩签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向被告彭佩发放贷款人民币33万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。 另原告与被告陈红签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，被告陈红自愿为上述贷款承担不可推卸的还贷责任及相关法律责任，故被告陈红应对被告彭佩所负的上述债务承担连带清偿责任。 《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币33万元给被告彭佩，被告彭佩、陈红提供位于长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场南侧住宅第4栋2单元906号房的房产作为偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告彭佩、陈红未按合同约定按时偿付贷款本息，截至2020年10月15日，已连续拖欠原告贷款本息共计5期。 综上所述，鉴于上述被告违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。 被告彭佩辩称，一、对借款的事实与借款逾期的事实无异议，的确有贷款没有及时清偿，同意解除贷款合同；二、对于已经到期和未到期的贷款没有办法清偿，只能通过卖掉房屋来进行清偿相关债务，我方不承担律师费用；三、陈红是担保人。 被告陈红经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 经审理查明： 一、2015年8月25日，原告中国银行松桂园支行（贷款人）与被告彭佩（借款人）、保证人长沙明发城市建设开发有限公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，该合同由通用条款和附件组成，其中附件由特别签订条款即附件一和个人一手住房贷款合同通用条款即附件二组成，合同主要约定：被告向原告借款33万元用于购房；借款期限为240个月；贷款约定贷款采取浮动利率方式，定价日当日适用参考利率为基准利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款发放支付方式为受托支付，放款账户户名为长沙明发城市建设开发有限公司；还款方式为按月等额本金还款法，按月结息和付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告彭佩出现未按期归还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，并有权要求被告彭佩赔偿因其违约而给原告造成的损失；因被告逾期还款时，原告有权依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任；被告彭佩自愿以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场xxxxxxxxxxx的房产，抵押担保的范围为本合同项下被告的全部债务，包括贷款本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；保证人长沙明发城市建设开发有限公司提供阶段性担保，被告陈红提供全程担保。 同日，原告中国银行松桂园支行（抵押权人）与被告彭佩（抵押人）签订了《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，该合同约定，被告彭佩愿意以坐落于长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场xxxxxxxxxxx的房产，抵押担保的范围为本合同项下被告的全部债务，包括贷款本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。 现双方已办理预告抵押登记，预告登记证明号为湘（2017）望城区不动产证明第xxxxxxxx号；不动产坐落在长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场xxxxxxxxxxx。 2015年8月29日，原告与被告陈红签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，双方在保证合同中未约定保证方式，在通过条款中，主债务的范围是，包括本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）及因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。 上述合同签订后，原告将贷款33万元于2015年9月22日发放给被告彭佩，用于支付其向保证人长沙明发城市建设开发有限公司的房款。 二、截至2020年10月15日，被告彭佩的房贷逾期五期。截至2020年10月15日，被告彭佩尚欠原告未到期借款本金247,500元，逾期本金6,875元，逾期利息5,118.67元，罚息160.4元，本息合计259,654.07元。 三、原告为收回贷款，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼等相关事项，签订了《委托代理合同》。 以上事实有《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》《个人贷款保证合同》、借款借据、贷款已还款明细、《委托代理合同》、不动产登记信息、当事人陈述以及庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：一、依法成立的合同应当恪守履行。原被告之间签订的住房贷款合同、个人贷款保证合同是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，应当恪守履行。被告彭佩在履行合同过程中存在违约行为，且被告彭佩也表示愿意解除双方之间的贷款合同，故对于原告请求判令解除原告与被告彭佩签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持；被告未按合同约定的期限及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告依合同的约定主张贷款提前到期，要求被告立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持，但利息、罚息总计不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍；二、上述合同中约定被告彭佩以其所有的位于长沙市望城区月亮岛街道长沙明发商业广场xxxxxxxxxxx的房产向原告提供抵押担保，原告并未举证证明已完成抵押登记，故本院对原告主张优先受偿的诉请不予支持；三、因被告违约未及时归还贷款，原告委托律师诉至本院并无不妥，支出的律师费属于为实现债权所花费的合理费用，考虑本次新冠疫情的因素，本院酌情按欠款总额的3%计算律师费，经计算为7,790元（259,654.07元×3%，取整），该费用在上述合同中已约定由被告承担，故被告应承担律师费7,790元。四、《个人贷款保证合同》中未约定被告陈红的保证方式，故被告陈红应当对被告彭佩向原告的给付义务承担连带清偿责任；五、被告陈红经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条的规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名中国银行股份有限公司长沙市开福支行）与被告彭佩签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告彭佩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名中国银行股份有限公司长沙市开福支行）偿还未到期借款本金247,500元，逾期本金6,875元，逾期利息5,118.67元，罚息160.4元，本息合计259,654.07元（利息、罚息暂计至2020年10月15日，此后的利息、罚息按照双方所签订《个人一手住房贷款合同》约定的方式计算至贷款本息清偿之日止，但总计不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍）; 三、被告彭佩于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名中国银行股份有限公司长沙市开福支行）支付律师费7,790元； 四、被告陈红对被告彭佩的上述给付义务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（现名中国银行股份有限公司长沙市开福支行）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5,390元，因适用简易程序减半收取2,695元，由被告彭佩、陈红负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  刘 伟 二〇二〇年十二月十五日 代理书记员  龙妙红 附相关法条： 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。 当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。 宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。 宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国物权法》 第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： 因不可抗力致使不能实现合同目的； 在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； 当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。