甘肃省天水市麦积区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0503民初2771号 原告：天水麦积农村合作银行，住所地甘肃省天水市麦积区。 法定代表人：冯某，系该行董事长。 委托诉讼代理人：周翔，甘肃鑫盾律师事务所律师。 被告：李某1，男，1965年8月4日出生，住甘肃省秦安县。 被告：贠某，女，1967年6月16日出生，住甘肃省秦安县。 以上二被告共同委托诉讼代理人：李某2，男，住甘肃省秦安县。 被告：秦安县恒翔果业有限公司，住所地甘肃省天水市。 法定代表人：李某2，系该公司总经理。 被告：李某2，男，1970年4月24日出生，住甘肃省秦安县。 被告：叶某，男，1971年11月26日出生，住甘肃省秦安县。 原告天水麦积农村合作银行（以下简称麦积农合行）与被告李某1、贠某、秦安县恒翔果业有限公司（以下简称恒翔果业公司）、李某2、叶某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告麦积农合行的诉讼代理人周翔，被告恒翔果业公司的法定代表人也即李某1、贠某的共同诉讼代理人李某2，被告叶某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 麦积农合行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李某1、贠某偿还原告借款本金150万元及截止2020年6月30日的利息312153.03元，本息合计1812153.03元；2.判令被告李某1、贠某按年利率13%支付原告自2020年7月1日起至借款实际付清之日止的利息；3.判令被告恒翔果业公司、李某2、叶某对上述借款本息承担连带清偿责任；4.判令五被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年8月29日，李某1与麦积农合行签订借款合同，约定借款金额为150万元，用于借新还旧，借款期限自2017年8月29日起至2018年8月28日止，借期内利率为10%。李某1的妻子贠某向原告承诺共同还贷。恒翔果业公司及其股东李某2、叶某为该笔借款承担连带责任保证。贷款发放后，李某1与原告就该笔借款签订借款展期协议，约定借款展期期限自2018年8月18日起至2019年7月28日止，期间的利息按年利率10%计算。贠某与恒翔果业公司、李某2、叶某分别以共同借款人、保证人的身份继续为该项借款承担连带清偿责任。到期后，被告未依约履行还本付息义务。麦积农合行催要无果，现起诉至法院。 李某1、贠某辩称，2011年，李某1以其名义从麦积农合行贷款300万元，由恒翔果业公司使用。本案借款用于替恒翔果业公司借新还旧。李某1、贠某并未使用该笔借款，有关材料的签字并非其本人所签，其无偿还能力，不应承担本案借款清偿责任。 恒翔果业公司辩称，因公司资金周转困难，贷款使用了李某2堂哥李某1的身份证。公司系借款的实际使用人，并负责清偿借款直至2018年资金链断裂。 李某2辩称，李某1无清偿能力，亦未使用本案借款，恒翔果业公司亦面临破产。其愿偿还本案借款，请求原告宽限还款时间。 叶某辩称，第一，恒翔果业公司因资金周转困难，迎合麦积农合行的贷款模式，借用了李某1的身份证、户口簿从该行贷款，本案借款实际使用人为恒翔果业公司；第二、按照麦积农合行的格式要求，恒翔果业公司出具了保证担保决议书，其与李某2以恒翔果业公司的股东身份与麦积农合行签订了担保协议，并未以个人身份签订任何个人担保协议；第三，其与李某2从未收到过麦积农合行的催收通知书。综上，请求驳回麦积农合行对李某2、叶某承担保证责任的诉讼请求。 麦积农合行为证明其主张，向本院提交了如下证据材料： 一、麦积农合行的营业执照及法定代表人身份证明书、身份证复印件。拟证明原告基本信息，具有诉讼主体资格。 二、李某1、贠某的身份证及户口簿复印件，恒翔果业公司营业执照及法定代表人李某2身份证明书、身份证复印件，叶某的身份证复印件。拟证明被告身份信息及各被告之间的关系。 三、李某1的个人借款申请书，贠某的《财产共有人同意借新还旧借款的承诺书》、《财产共有人同意承担还款债务的承诺书》及《共同还款承诺书》。拟证明：1.李某1向麦积农合行申请贷款的事实；2.李某1的妻子贠某自愿作为“连带共同债务人”承担连带清偿责任的事实。 四、《个人借款/保证担保合同》、2017年8月22日面签影像资料。拟证明麦积农合行与各被告就贷款金额、利率、还款期限、担保等事宜达成合意的事实。 五、恒翔果业公司秦恒果司[2017]×××号《借款保证担保承诺书》、[2017]×××号《同意提供保证担保的决议》、《董事会（股东会）同意保证承诺书》、印鉴及签字样本。拟证明恒翔果业公司及股东李某2、叶某自愿为上述借款提供担保，应承担连带保证责任的事实。 六、李某1的借款展期申请，财产共有人贠某同意借款展期、承担无限连带责任及共同还款承诺书，《李某1申请借款展期及担保事宜会谈纪要》、《借款展期协议》，恒翔果业公司秦恒果司[2018]×××号《股东会保证担保承诺书》、[2018]×××号《同意提供保证担保的决议》及《董事会（股东会）同意保证承诺书》，2018年8月14日面签影像资料，印章样本、股东名单及签字样本。拟证明原、被告双方就本案借款展期及保证事宜达成合意的事实。 七、借款借据、贷款发放通知单。拟证明麦积农合行已履行贷款发放义务的事实。 八、贷款催收通知。拟证明麦积农合行在贷款到期前向李某1、恒翔果业公司发出催收通知，麦积农合行已履行告知义务的事实。 经质证，被告李某1、贠某、恒翔果业公司、李某2、叶某对以上证据材料的真实性均无异议，但提出2018年8月14日面签影像资料中的女性不是贠某本人，办理本案借款展期手续时，贠某的签字均系他人代签。叶某提出，其作为恒翔果业公司的股东，在上述证据材料中签字仅表示其同意该公司为本案借款提供担保，并非以其个人名义提供担保。此外，其从未收到过原告的贷款催收通知，对本案借款不承担连带清偿责任。 经审核，本院认为，麦积农合行提交的第一至七组证据来源合法，内容客观真实，证据之间相互印证，形成一条完整的证据链，能够证明本案原、被告借贷关系及担保关系成立的事实，予以采信。第八组证据材料与本案缺乏关联性，不予采信。关于被告提出的2018年8月14日面签影像资料中的女性不是贠某本人，办理本案借款展期手续时，贠某的签字均系他人代签的问题。本院认为，2017年8月22日，贠某向麦积农合行出具《财产共有人同意借新还旧借款的承诺书》、《财产共有人同意承担还款债务的承诺书》及《共同还款承诺书》，表示自愿承担本案借款连带清偿责任。借款期限届满后，各被告均未如期清偿借款。双方在协议本案借款展期时，贠某在相关材料中是否签字，并不能免除其对本案借款的连带清偿责任。 李某1、贠某、恒翔果业公司、李某2、叶某均未向本院提交证据材料。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年8月22日，李某1向麦积农合行申请借款150万元，双方合意后签订了《个人借款/保证担保合同》，约定麦积农合行向李某1出借资金150万元用于借新还旧，借款期限12个月，即自2017年8月29日起至2018年8月28日止，借款年利率为10%，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按合同规定的日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。保证期间为合同项下贷款到期之日起二年。李某1作为借款人，恒翔果业公司作为保证人在合同上签字捺指印。 同日，李某1妻子贠某向麦积农合行出具《财产共有人同意借新还旧借款的承诺书》、《财产共有人同意承担还款债务的承诺书》及《共同还款承诺书》，自愿为该笔借款承担连带清偿责任。恒翔果业公司及其股东李某2、叶某共同向麦积农合行出具了《借款保证担保承诺书》、《同意提供保证担保的决议》、《董事会（股东会）同意保证承诺书》，载明：“借款人李某1在贵行申请借新还旧150万元，我公司自愿为其提供连带责任保证担保，并由本公司全体股东的个人家庭财产为其提供连带还款责任”。 2017年8月29日，麦积农合行依约向李某1发放贷款150万元。2018年8月14日，李某1以资金周转困难，不能如期偿还借款为由，向麦积农合行申请对上述借款展期。双方合意后于2018年8月28日签订了《借款展期协议》，约定对上述借款150万元自2018年8月28日起展期11个月，展期内借款年利率为10%。保证期间为借款展期到期日起二年。恒翔果业公司、李某2、叶某共同向麦积农合行出具了《股东会保证担保承诺书》、《同意提供保证担保的决议》、《董事会（股东会）同意保证承诺书》，承诺继续承担本案连带保证责任。 另查明，贷款发放后，李某1在2017年8月29日至2018年12月21日期间陆续归还利息161638.64元。展期到期后，各被告未按合同约定偿还借款本息。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”本案中，麦积农合行与李某1、恒翔果业公司签订的《个人借款/保证担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，贷款人、借款人、保证人均应按合同履行。麦积农合行向李某1发放借款后，已履行了合同约定的义务，李某1应当按照合同约定准时偿还借款本息。但李某1未能及时履行还本付息的合同义务，已构成违约，麦积农合行要求李某1偿还借款本息具有事实根据和法律依据，本院予以支持。 贠某与李某1系夫妻关系。李某1向麦积农合行申请借款时，贠某向麦积农合行出具了《财产共有人同意借新还旧借款的承诺书》、《财产共有人同意承担还款债务的承诺书》及《共同还款承诺书》，承诺对李某1的该笔贷款承担共同还款责任，故麦积农合行要求贠某对本案借款承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。恒翔果业公司及其股东李某2、叶某作为本案借款的保证人，与麦积农合行之间形成了保证担保合同关系，本案借款发生在约定的保证期间，故恒翔果业公司、李某2、叶某应当在合同约定的保证范围内，即对合同项下的全部贷款本金、利息承担连带清偿责任。 关于各被告主张李某1、贠某非本案借款实际使用人的问题。经查，本案中，李某1、贠某作为完全民事行为能力人，自愿在《个人借款/保证担保合同》及《财产共有人同意借新还旧借款的承诺书》、《财产共有人同意承担还款债务的承诺书》、《共同还款承诺书》等承诺书上签名捺印，理应清楚相应法律后果，二人应当对自己的行为负责。麦积农合行按合同约定将150万元转入李某1本人账户，履行了发放贷款的合同义务。至于本案借款由谁实际使用，是李某1与实际用款人之间的债权债务关系，并不能由此否定本案借贷关系，亦不能免除李某1、贠某的清偿责任。 关于叶某主张其与李某2以恒翔果业公司的股东身份与麦积农合行签订了担保协议，并未以个人身份签订任何个人担保协议的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”本案中，李某2、叶某作为恒翔果业公司股东，与该公司就本案借款的担保事宜共同向麦积农合行出具了《股东会保证担保承诺书》，并在承诺书中以个人名义签字捺印，其愿以个人财产为本案借款提供连带保证责任的意思表示清晰明确，麦积农合行接受其承诺且未提出异议，其应对本案借款承担连带清偿责任。 关于麦积农合行主张的利息，依据合同约定，借款年利率为10%，逾期还款的年利率为15%。麦积农合行请求以年利率13%计算逾期还款利息的请求不违反法律规定，本院予以支持。本案借期内（自2017年8月29日起至2019年7月28日）的利息计算为：150万元×10%÷365天/年×699天=287261元；自逾期之日，即2019年7月29日起按原告请求暂计至2020年6月30日的逾期利息为：150万元×13%÷365天/年×337天=180042.25元。以上利息共计467303.25元，扣减已偿还的利息，截止2020年6月30日所欠利息共计：467303.25元-161638.64元=305664.61元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条之规定，判决如下： 一、李某1、贠某于本判决生效之日起三十日内共同偿还天水麦积农村合作银行借款本金150万元及截止2020年6月30日的利息305664.61元，共计1805664.61元，2020年6月30日之后的逾期利息，以150万元为基数按照年利率13%计算至借款实际付清之日止； 二、秦安县恒翔果业有限公司、李某2、叶某对以上判决第一项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21110元，因适用简易程序减半收取10555元，由李某1、贠某、秦安县恒翔果业有限公司、李某2、叶某共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审判员 刘 炜 二〇二〇年十二月一日 书记员 张静雯