吉林省敦化市人民法院民事判决书（2020）吉2403民初2744号原告:吉林敦化农村商业银行股份有限公司，住所敦化市沿江路**。法定代表人:王治国,该公司董事长。委托诉讼代理人：马志，该公司职员。委托诉讼代理人：张恒新，吉林冠宁律师事务所律师。被告:宋剑波,男,1974年4月29日出生，满族，住敦，住敦化市div>委托诉讼代理人：魏庆田，敦化市金成法律服务所法律工作者。原告吉林敦化农村商业银行股份有限公司（以下简称敦化农商行）与被告宋剑波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告敦化农商行的委托诉讼代理人马志、张恒新及被告宋剑波的委托诉讼代理人魏庆田到庭参加诉讼。本案现已审理终结。敦化农商行向本院提出诉讼请求：1.判令宋剑波偿还借款本金4994302.73元，并给付从2018年6月2日起至全部还款完毕之日止，按月利率10.059375‰计算的利息；2.判令宋剑波承担抵押担保责任，敦化农商行对抵押担保物享有优先受偿权。事实与理由：根据宋剑波申请，2017年6月1日敦化农商行与宋剑波签订了《吉林省农村信用社个人额度借款合同》，合同编号为20170526000752和《吉林省农村信用社个人额度借款最高额抵押合同》，合同编号为20170601000830号，敦化农商行向宋剑波发放贷款本金500万元，贷款利率为6.70625‰，贷款到期日为2020年6月1日。宋剑波于2018年6月1日偿还借款本金5697.27元，剩余贷款本金4994302.73元。现因宋剑波未按贷款合同约定按期偿还本息，经多次催要不予偿还，根据双方签订的合同约定，宋剑波属于违约。宋剑波辩称，借款事实没有异议，敦化农商行请求的借款本金没有异议，但是不应该宋剑波还。对利息不认可，敦化农商行陈述了从2018年6月2日开始欠利息，说明之前宋剑波并不欠贷款利息，宋剑波在2018年5月31日已将贷款还清，并将500万元打入敦化农商行指定的还贷账户，由于敦化农商行泄密，宋剑波还完贷款后，敦化农商行自愿让敦化法院为案外人李某划走了50万元，又是敦化农商行同意并自愿将450万元让小额贷款取走，因此，本案是在宋剑波已经还清贷款后，银行的自愿行为造成的这次不良贷款，应由银行自行承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下:敦化农商行提交的《贷款申请书》1份、《吉林省农村信用社个人额度借款合同》1份、《吉林省农村信用社个人额度借款最高额抵押合同》1份、贷款凭证1份、出帐通知书1份、不动产权证复印件6份、不动产登记证明复印件6份、土地使用权证复印件2份、抵押物品清单2页、《逾期贷款催收通知书》2份，宋剑波对以上证据真实性无异议，本院对以上证据的真实性予以确认。宋剑波提交微信截图复印件1份、借款担保合同复印件1份、（2019）吉2403民初509号民事判决书1份，敦化农商行对证据的真实性无异议，本院对以上证据的真实性予以确认。经本院审理查明：2017年6月1日，敦化农商行与宋剑波签订了《吉林省农村信用社个人额度借款合同》，约定敦化农商行向宋剑波提供的借款额度为500万元，在额度有效期间内，宋剑波对借款额度可以循环使用。借款额度有效期间自2017年6月1日至2020年6月1日，年利率为固定利率，即起息日基准利率上浮85%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。同日，敦化农商行与宋剑波签订了《吉林省农村信用社个人额度借款最高额抵押合同》，宋剑波以其名下的财产设定最高额抵押（1.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落渤海街站北委1组站前综合楼0001017，建筑面积99.89平方米商品房1栋；2.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落敦化市丹江街江东花园5号楼4单元0406064，建筑面积147.59平方米商品房1栋；3.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落丹江街五楼委16组，建筑面积83.91平方米商品房1栋；4.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落敦化市丹江街车队小区48栋1单元0001071，建筑面积111.32平方米商品房1栋；5.敦房权证敦化市字第XXXX号，房屋所有权人宋剑波，房屋坐落民主街光明社区34组，建筑面积140.9平方米楼房1栋；敦国用（2015）第XXXX号，土地使用权人宋剑波，坐落敦化市民主街光明社区利华制衣综合楼，使用权面积31平方米；6.敦房权证敦化市字第XXXX号，房屋所有权人宋剑波，坐落民主街光明社区34组，建筑面积95.57平方米楼房1栋；敦国用（2015）第XXXX号，土地使用权人宋剑波，坐落敦化市民主街光明社区利华制衣综合楼，使用权面积21平方米），六处房产均在房产部门办理了抵押登记。2017年6月2日，敦化农商行向宋剑波发放贷款500万元，贷款凭证上注明借款月利率6.70625‰，结息方式每月20日，到期日期2018年6月1日。至2018年6月1日，宋剑波已偿还借款本金5697.27元及之前利息，剩余贷款本金4994302.73元及逾期利息未偿还。2018年6月21日、2019年6月11日，宋剑波在两份《吉林省农村信用社逾期贷款催收通知书回执》上签名捺印，回执内容为“贵方编号为2018年第00362号的《逾期贷款催收通知书》（第1次）已收悉，根据2017052600000752号借款合同约定，我方所借贷款本金4994302.73（大写人民币肆佰玖拾玖万肆仟叁佰零贰元柒角叁分）元，利息（含罚息）0.00元，已于2018年6月1日到期，尚未偿还。我方完全知悉理解和接受《逾期贷款催收通知书》（第N次）之内容，我方保证自收到该通知书之日3工作日内，无条件履行还款/担保义务，清偿所欠本金、利息、罚息和其他因清收本借款产生的所有费用。特此函复。借款人：宋剑波2018年6月21日”、“贵方编号为2019年第00393号的《逾期贷款催收通知书》已收悉，根据2017052600000752号借款合同约定，我方所借贷款本金4994302.73（大写：人民币肆佰玖拾玖万肆仟叁佰零贰元柒角叁分）元，利息（含罚息）624229.70（大写：人民币陆拾贰万肆仟贰佰贰拾玖圆柒角零分）元，已于2018年6月1日到期，尚未偿还。我方完全知悉理解和接受《逾期贷款催收通知书》之内容，我方保证自收到该通知书之日3工作日内，无条件履行还款/担保义务，清偿所欠本金、利息、罚息和其他因清收本借款产生的所有费用。特此函复。借款人：宋剑波2019年6月11日”。另查明，本院于2019年4月30日作出的（2019）吉2403民初509号民事判决书（已生效）认定事实如下：“2018年5月31日，李园杰与宋剑波、陈崴、延边百合医药有限公签订《借款担保合同》、《借款借据》、《担保函》，约定借款时间自2018年5月31日起至2018年6月1日止，借款本金500万元，由陈崴、延边百合医药有限公司对该笔借款提供担保……。同日，李园杰通过杨微悦帐户向宋剑波帐户转帐汇款500万元。2018年6月1日，宋剑波通过吉林省农村信用社向于德良帐户转帐汇款450万元。李园杰认可宋剑波已经还款450万元，现剩余50万元借款宋剑波、陈崴、百合公司尚未偿还”。杨微悦向宋剑波帐号×××存入500万，该帐号系敦化农商行向宋剑波发放贷款500万元及宋剑波偿还借款的帐号。宋剑波自认2018年5月31日晚19时左右，该帐号内的50万元被敦化市人民法院扣划。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，宋剑波与敦化农商行签订了《吉林省农村信用社个人额度借款合同》，约定借款500万元，敦化农商行向宋剑波发放贷款500万元，双方借款合同关系成立并发生法律效力。宋剑波抗辩借款500万元已经还清。从其提供的证据看，2018年5月31日，宋剑波从李园杰处借款500万元，通过杨微悦帐户存入其在敦化农商行的个人帐户（帐号×××），该帐户系敦化农商行向宋剑波发放贷款及宋剑波偿还借款的帐户，但存入500万元后，在敦化农商行划款之前，该款被敦化市人民法院扣划50万元，第三天宋剑波又将剩余450万元转给于德良，已还给李园杰，敦化农商行实际上并没有得到该500万元，债权并未得到清偿。2018年6月21日、2019年6月11日的两份《吉林省农村信用社逾期贷款催收通知书回执》上面均写明了尚欠本金4994302.73元，宋剑波在借款人处签名捺印，属宋剑波对欠款数额的多次确认，故可以认定宋剑波尚欠敦化农商行借款本金4994302.73元。敦化农商行自认2018年6月1日之前利息已还清，故宋剑波还应给付敦化农商行从2018年6月2日起至款项还清之日止，按月利率10.059375‰（月利率6.70625‰上浮50%）计算的利息。宋剑波抗辩钱存入敦化农商行还款帐号后已办理了还清贷款手续，敦化农商行予以否认，已还清贷款的举证责任在于宋剑波，其要求敦化农商行提供已还清贷款手续于法无据，宋剑波未能提交相关证据证明贷款已还清，其已还清贷款的抗辩不成立。宋剑波申请法院去敦化农商行调取办理还贷手续视频录像、还清贷款500万的手续、偿还利息的记录等均无必要。敦化农商行与宋剑波签订的《吉林省农村信用社个人额度借款最高额抵押合同》成立并发生法律效力，在宋剑波不履行债务时，敦化农商行有权依法对办理了抵押登记的抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、宋剑波于本判决生效之日起五日内偿还吉林敦化农村商业银行股份有限公司借款本金4994302.73元，并承担以本金4994302.73元为基数，从2018年6月2日起至款项还清之日止，按月利率10.059375‰计算的利息；二、吉林敦化农村商业银行股份有限公司有权对宋剑波名下的抵押物（1.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落渤海街站北委1组站前综合楼0001017，建筑面积99.89平方米商品房1栋；2.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落敦化市丹江街江东花园5号楼4单元0406064，建筑面积147.59平方米商品房1栋；3.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落丹江街五楼委16组，建筑面积83.91平方米商品房1栋；4.吉（2017）敦化市不动产权第XXXX号，登记权利人宋剑波，坐落敦化市丹江街车队小区48栋1单元0001071，建筑面积111.32平方米商品房1栋；5.敦房权证敦化市字第XXXX号，房屋所有权人宋剑波，坐落民主街光明社区34组，建筑面积140.9平方米楼房1栋；敦国用（2015）第XXXX号，土地使用权人宋剑波，坐落敦化市民主街光明社区利华制衣综合楼，使用权面积31平方米；6.敦房权证敦化市字第XXXX号，房屋所有权人宋剑波，坐落民主街光明社区34组，建筑面积95.57平方米楼房1栋；敦国用（2015）第XXXX号，土地使用权人宋剑波，坐落敦化市民主街光明社区利华制衣综合楼，使用权面积21平方米）折价或者以拍卖、变卖以上财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费55432元，由宋剑波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判长   宋 杰人民陪审员 姜先华人民陪审员 郑亚慧 二〇二〇年十二月二十三日书记员   卢 祎