湖南省南县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0921刑初279号 公诉机关湖南省南县人民检察院。 被告人郭振凯，男，1987年1月26日出生，汉族，初中文化，经商，户籍所在地及现住址：湖南省南县。因涉嫌犯骗取贷款罪，2020年8月4日被南县公安局刑事拘留。同年9月9日被逮捕。现羁押于南县看守所。 辩护人刘宇，湖南省金剑律师事务所律师。 南县人民检察院以南检二部刑诉[2020]44号起诉书指控被告人郭振凯犯骗取贷款罪，于2020年12月8日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。南县人民检察院指派检察员贾俊兴出庭支持公诉，被告人郭振凯及其辩护人刘宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明：2015年至2017年12月期间，被告人郭振凯的朋友吴某（已判刑）串通湖南省南县农村商业银行股份有限公司下柴市支行（以下简称南县农商行下柴市支行）行长、客户经理李某（已判刑），经吴某与被告人郭振凯商量，由被告人郭振凯介绍农户找李某办理贷款手续，贷出来的信贷资金归吴某使用，贷款本息均由吴某负责偿还。被告人郭振凯先后找到邬某、陈某、郭某1等8人到南县农商行下柴市支行办理贷款175万元，贷款发放到位后155万元归吴某使用，20万元归被告人郭振凯使用，除2019年6月15日被告人郭振凯偿还邬某贷款本金10万元外，余下165万元贷款本金至案发之日均未偿还，已全部逾期。具体犯罪事实如下： 1.2017年11月23日被告人郭振凯带领邬某到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款20万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后归被告人郭振凯使用，2019年6月15日被告人郭振凯偿还该笔贷款本金10万元，现该笔贷款尚有10万元贷款本金未偿还，已处于逾期状态； 2.2017年12月25日被告人郭振凯带领陈某到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款30万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 3.2017年6月25日被告人郭振凯带领郭某1到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款10万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 4.2017年12月30日被告人郭振凯带领贾某到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款30万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 5.2017年6月29日被告人郭振凯带领郭某2到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款10万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 6.2017年12月31日被告人郭振凯带领唐某到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款30万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 7.2017年9月29日被告人郭振凯带领郭某3到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款15万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期； 8.2016年12月15日被告人郭振凯带领郭某4到南县农商行下柴市支行办理贷款手续，贷得贷款30万元，该笔贷款由李某负责发放，贷款发放到位后由被告人郭振凯交给吴某购买船舶，现该笔贷款已逾期。 2020年8月3日，被告人郭振凯经公安机关电话传唤到案，到案后其如实供述了上述犯罪事实。 辩护人刘宇提出，被告人郭振凯只是出于好心帮助吴某，所有贷款的接洽都是吴某在操作，被告人郭振凯在骗取贷款罪中系从犯，且系初犯，主观恶性不大，认罪认罚，请求法院从轻处罚。 上述事实，被告人郭振凯在开庭审理过程中均无异议。且有户籍信息、贷款文本、个人借款合同、证人吴某、李某、邬某、陈某、郭某1、贾某、郭某2、唐某、郭某3、郭某4的证言、被告人郭振凯的到案说明及其供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人郭振凯借用他人名义，采取虚构事实，隐瞒真相的手段，多次骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郭振凯犯罪后经电话传唤到案，到案后如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻处罚。对辩护人提出的被告人郭振凯系自首、初犯，且认罪认罚，请求法院从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。对辩护人提出的被告人郭振凯系从犯，主观恶性不大的辩护意见，经查，在骗取贷款罪中，被告人郭振凯负责安排贷款户到南县农商行下柴市支行办理贷款，在共同犯罪中，被告人郭振凯起了主要作用，系主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。所发放的贷款仍有165万元贷款本金至案发之日未偿还，已全部逾期，对南县农商行下柴市支行造成了重大损失，故对辩护人提出的被告人郭振凯在骗取贷款罪中系从犯，主观恶性不大的辩护意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第六十七条第一款，第二十五条，第二十六条第一、四款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人郭振凯犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月3日起至2021年7月2日止。） 二、责令被告人郭振凯退还湖南省南县农村商业银行股份有限公司贷款本金165万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  钱 峰 审 判 员  黄 戈 人民陪审员  蒋国云 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  叶 娟 附：本案适用的《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。