黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0204民初1801号原告:刘某某，女，汉族，齐齐哈尔市丰时电子商务有限公司骑手，住所地齐齐哈尔市铁锋区。被告:内蒙古宇洋教育科技有限公司，统一社会信用代码91150105MA0MXGNA9W，住所地内蒙古呼和浩特市赛罕区呼伦贝尔南路良种场农牧小区**楼******。法定代表人：曹宇，该公司总经理。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，统一社会信用代码9132010083490580XH，，住所地南京市玄武区龙蟠中路**负责人：娄伟民，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨平平，黑龙江之信律师事务所律师。被告：张某某，男，汉族，美团骑手，住所地齐，住所地齐齐哈尔市建华区v>原告刘某某与被告内蒙古宇洋教育科技有限公司（下文简称宇洋公司）、中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（下文简称人民财保南京分公司）、张某某机动车交通事故责任纠纷一案，原告诉至本院，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员张杰独任审理，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告刘某某、被告张某某、被告人民财保南京分公司的委托诉讼代理人杨平平均到庭参加诉讼，被告宇洋公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向法院提出如下诉讼请求：一、要求三被告立即赔偿原告医疗费、护理费、误工费、伙食费、交通费等共计28826.82元；二、诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年6月25日13时20分许，被告张某某驾驶的无号牌普通摩托车沿铁锋区龙北街由南向北行驶至薛老三手拉面门前向左侧变道时，与同方向刘某某驾驶的燃油助力车发生碰撞，造成刘某某受伤及双方车辆不同程度损坏的交通事故。经齐齐哈尔市公安局交通警察支队铁锋大队道路交通事故认定书认定，张某某负事故全部责任，刘某某不负事故责任。原告受伤后在齐齐哈尔市中医医院住院治疗18天，诊断为闭合性颅脑损伤轻型，头皮挫伤，肋骨骨折，共计花去医疗费17208.17元。被告张某某是宇洋公司的员工，宇洋公司给快递员投保了保险，故原告诉至法院，要求三被告赔偿其各项损失。被告张某某辩称：对交通事故的事实及责任认定书没有意见，但张某某是宇洋公司雇佣的快递员，张某某是在上班期间送外卖时发生的交通事故，原告的各项损失应由宇洋公司负责。被告人民财保南京分公司辩称：一、本案是交通事故责任纠纷，原告起诉的是侵权法律关系，而我公司与宇洋公司之间签订的是保险合同关系，我公司对原告无合同义务，原告无权起诉我公司；二、宇洋公司在我公司投保了中小微型企业“金福保”组合保险框架保险产品，是网络投保产品，投保人与被保险人均为宇洋公司，保险期间自2020年6月25日零时起至2020年6月26日二时止，保险费为1.40元，保障项目为电动自行车第三者责任，限额为450000.00元，其中三者身故或伤残保险金、三者医疗费限额400000.00元，三者财产损失限额50000.00元。但保险合同中约定下列项目：误工费、营养费、护理费、交通费、食宿费、超出国家基本医疗保险和工伤保险药品目录的药品费用、超出事故发生地基本医疗保险诊疗项目范围标准的任何费用等，不属于我公司的赔付范围，我公司不同意赔偿；三、本保险是我公司针对美团、美团外卖与宇洋公司特别制作的保险产品，保险单中的特别约定内容系保险双方对保险责任、保险限额、保险范围、承保期限等的特别约定，是订立本保险产品的基础约定，无需像其他免赔条款一样要进行特别的提示说明义务，所以这些特别约定对合同有约束力，我公司同意按合同约定赔付原告的损失；四、我公司对赔付范围也尽到了提示和说明义务，本保险产品是网络投保，在投保流程中投保人在了解赔付说明知晓保障内容后，自主选择所要投保的保险责任版本，阅读赔付说明、保险责任说明及保险条款，并勾选“已阅读并同意”后才可进入下一步最终确认投保，存在强制阅读情形，所以我公司对投保人已尽到了提示说明义务，保险责任条款是有效的；五、宇洋公司是专业的劳务雇佣公司，有专业的法务团队，对于员工的保障、险种的选择、保费的支出应当有明显高于普通人的审查能力、认知和理解能力，所以宇洋公司对这份保险合同内容是明知的，对我公司的赔付范围与限额是认同的，应该按保险合同的约定赔付原告。综上，我公司只同意赔付原告医疗费，而且医疗费中还要扣除15%的非医保用药的费用，原告的其他损失都不在我公司的赔付范围之内。被告宇洋公司未出庭答辩，但庭后向本院提交了书面答辩意见：宇洋公司在人民财保南京分公司投保了雇主责任保险，张某某是宇洋公司的雇员，张某某在履行职务过程中发生了交通事故，造成原告的受伤，原告的全部损失都应该由保险公同承担。经审理查明：被告张某某是被告宇洋公司雇佣的员工，2020年6月25日13时20分许，张某某驾驶的无号牌普通摩托车在送快递过程中，沿铁锋区龙北街由南向北行驶至薛老三手拉面门前向左侧变道时，与同方向刘某某驾驶宝莲灯牌燃油助力车发生碰撞，造成刘某某受伤及双方车辆不同程度损坏的交通事故。经齐齐哈尔市公安局交通警察支队铁锋大队道路交通事故认定书认定，被告张某某负事故全部责任，刘某某不负事故责任。原告受伤后在齐齐哈尔市中医医院住院治疗18天，诊断为闭合性颅脑损伤轻型，头皮挫伤，肋骨骨折，共计花去医疗费17208.17元。原告的伤情经黑龙江安通司法鉴定中心鉴定不构成伤残。另查，被告宇洋公司在人民财保南京分公司投保了《中小微型企业“金福保”组合保险框架保险》，投保人与被保险人均为宇洋公司，保险期间自2020年6月25日零时起至2020年6月26日二时止，保险费为1.40元，保障项目为被保险人指定雇员在其雇佣期间在中国境内发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失，应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险人按照保单约定进行赔偿。其中三者身故或伤残保险金、三者医疗费限额400000.00元，三者财产损失限额50000.00元。交通事故发生在保险期内。上述事实，有原、被告的陈述在卷为凭，有原告提交的齐齐哈尔市公安局交通警察支队铁锋大队道路交通事故认定书1份、齐齐哈尔市中医医院住院病案1份、住院费票据1张、费用清单1份、诊断书1张、门诊票据8张、门诊病历手册1份、门诊诊断书1份、护理人员陈某身份证复印件1张、黑龙江安通司法鉴定中心鉴定意见书一份、齐齐哈尔市丰时电子商务有限公司出具的工作证明两份、劳务合同一份、银行流水一份等证据在卷为凭，能证实原告刘某某因交通事故住院治疗18天，花去医疗费17208.17元，出院后休息28天，共计误工46天，发生交通事故时原告在齐齐哈尔市丰时电子商务有限公司工作，每月有保底工资4000.00元，保底工资到2020年9月25日，原告6月份领取工资161.50元。原告住院期间由原告爱人护理。原告伤情没有构成伤残。被告人民财保南京分公司向法院提交了中小微企业“金福保”组合保险框架保险单一份、《中国人民财产保险股份有限公司电动自行车第三者责任保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司预约上门服务综合责任保险附加延误责任保险条款》、电子投保流程一份等证据在卷为凭，能证实投保人在网络平台中自行阅读赔付说明，在了解理赔情况、保障内容后自主选择投保的版本，投保过程中我公司已经将保险条款及三者人身伤害仅赔付死亡赔偿金、伤残赔偿金及医疗费用三项，医疗费用具体包括范围在赔付说明中予以说明。被告张某某向法院提交了排班表一份在卷为凭，能证实张某某是在工作时间履行送件任务过程中发生的交通事故。上述证据均经开庭质证，足以作为本案的定案依据。本院认为：被告张某某驾驶机动车行驶时，违反了道路交通安全法，发生了交通事故，造成原告身体的损伤，应在责任范围内承担相应的赔偿义务。因张某某是宇洋公司的雇员，其在从事雇佣活动过程中发生的交通事故，故张某某的赔偿责任应由宇洋公司承担。又因宇洋公司在人民财保南京分公司投保了“金福保”雇主责任保险，故本次事故应由人民财保南京分公司在保险限额范围内承担赔偿责任。本案的焦点问题是：“金福保”保险合同中特别约定的赔偿范围和赔付比例是否有效？本院认为，只要是保险公同提供的格式保险条款，格式合同中有关责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，均可以认定为免责条款，故本案“金福保”保险合同中的特别约定就是免责条款，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志来作出提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中被告人民财保南京分公司未向法院提交在宇洋公司投保时，保险公司已尽到了对免责条款的提示说明义务的相应证据，以使投保人宇洋公司对保险合同中特别约定条款的真实含义有明确了解并认同，故“金福保”保险合同中的特别约定条款对宇洋公司不产生效力，故被告人民财保南京分公司应在保险限额内承担宇洋公司的赔偿责任。本院中原告的合理损失有：医疗费17208.17元，原告误工46天，误工费为5838.50元（原告每月工资4000.00元×1.5个月-161.50元），护理费为3222.20元（按黑龙江省2019年居民服务业平均工资65339.00元÷365天×18天），住院伙食补助费为1800.00元(100.00元×18天),交通费54.00元，上述费用共计28122.87元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第十六条、第三十四条、《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第十九条、第六十四条、第六十五条、第六十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告刘某某医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费共计28122.87元；二、驳回原告刘某某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取260.00元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 张 杰二〇二〇年十二月二十一日书记员 高玉倩