广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1581民初3260号原告：中国工商银行股份有限公司陆丰市支行，住所地广东省陆丰市**********，统一社会信用代码914************637。法定代理人:陈耿孝，系该行行长。委托诉讼代理人：苏茗，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：郭俊立，男，1983年12月20日出生，汉族，住广东省陆丰市东海镇乌坎管区************，公民身份号码：441************21X。原告中国工商银行股份有限公司陆丰市支行诉被告郭俊立信用卡纠纷一案，本案于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司陆丰市支行（下称中国工商银行陆丰支行）之委托诉讼代理人苏茗到庭参加诉讼，被告郭俊立经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行陆丰支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还信用卡（卡号622**********943）透支本金105519.67元，利息9301.02元、违约金2762.35元，暂共计人民币117583.04元（截止至2020年5月14日，2020年5月15日之后的利息和违约金按照《领用合约》的约定计算实际清偿之日止）；2.判令原告对抵押物即被告名下的粤N*****东风日产牌国产小型普通客车的处置享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2018年6月1日，被告提交签名确认的《工银信用卡申请表（个人卡）》及相关申请材料，向原告申请信用卡。2018年6月5日，双方签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》编号[车贷]字[工]行[陆丰]支行[2018]年[1156]号，合同主要约定：1、购车透支金额为人民币160000元，分36期还款，首期偿还金额4945元，以后每期偿还的金额为人民币4945元；2、分期付款手续费率11.28%；3、如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国公司银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、违约金等；4、以本合同项下所购汽车即被告名下粤N*****东风日产牌国产小型普通客车向原告提供抵押担保，并于2018年6月25日办理了抵押登记。经审核，原告同意其申请，并向被告发放卡号为622**********943的工商银行信用卡，被告使用该卡后多次透支，现已逾期。截止2020年5月14日，欠款暂合计117583.04元。原告多次向被告催收未果，被告未按章程、合约规定归还透支款已构成违约，原告根据合同约定，要求被告立即清偿全部透支款及利息、违约金。为保护原告资金安全，维护自身合法权益，根据我国法律法规的有关规定，特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。被告郭俊立未作答辩。原告中国工商银行陆丰支行为其主张提供证据如下：1.《工银信用卡申请表（个人卡）》，证明被告申领信用卡，承诺遵守各项费率约定，承担还款责任的事实；2.《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》编号【车贷】字【工】行【陆丰】支行【2018】年【1156】号，证明双方签订购车分期付款合同，并对透支金额、还款方式、违约金、违约处罚方式进行约定；3.注册登记摘要信息栏，证明以汽车即被告名下粤N*****东风日产牌国产小型普通客车提供抵押担保，并于2018年6月25日办理抵押登记；4.银行交易流水（卡号为622**********943），证明该卡被告违约及拖欠透支本金、利息、违约金的事实；5.《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，证明双方对于利息及违约金的约定情况；6.截止至2020年11月的银行流水，证明被告的最新逾期还款情况。被告郭俊立没有证据提交。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告中国工商银行陆丰支行提供的证据，本院认定如下：1.原告中国工商银行陆丰支行的证据1、2、3、4、5，本院认为具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。2.原告中国工商银行陆丰支行的证据6，本院认为，该银行流水没有加盖原告的公章，本院无法确认其真实性，故对该证据，本院不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告郭俊立（甲方）以购买汽车为由向原告中国工商银行陆丰支行（乙方）申请办理信用卡，并于2018年6月1日填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，在信用卡申请表上签名确认,同意信用卡领用合同（协议）的各项规则，牡丹信用卡领用合约第三条第三款“牡丹贷记卡条款”约定：1、甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。2、甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。3、乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。原告中国工商银行陆丰支行根据被告郭俊立的申请，向其发放了账号为622**********943的信用卡。原告中国工商银行陆丰支行与被告郭俊立签订了合同编号为[车贷]字[工]行[陆丰]支行[2018]年[1156]号的《信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》（下称《抵押合同》）,协议约定：1、分期付款申请人向汽车销售商陆丰市信合汽车贸易有限公司购买汽车，车辆总价为人民币贰拾贰万捌仟捌佰元，分期付款申请人自行支付首付款68800元，剩余购车款，分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾陆万元；2、在分期付款申请人使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商陆丰市信合汽车贸易有限公司；3、分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还的金额为人民币4945元，以后每期偿还的金额为人民币4945元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿；4、分期付款申请人应按分期的方式及11.28%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费；5、抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。被告郭俊立在抵押合同中“分期付款申请人”处签名捺印。被告郭俊立以车架号为LGBL4AE05JD067311的东风日产牌小型普通客车作为抵押物，并于2018年6月25日办理了抵押登记。截止至2020年5月14日，被告郭俊立结欠原告中国工商银行陆丰支行借款本金105519.67元，利息9301.02元，违约金2762.35元，合计117583.04元，至今未予偿还。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告郭俊立向原告中国公司银行陆丰支行申领信用卡时已明确表示知悉并全面理解章程和合约的内容，原、被告之间信用卡合同关系合法有效。原告中国工商银行陆丰支行与被告郭俊立签订了《抵押合同》，内容意思表示真实，不违反我国法律和行政法规的效力性、强制性规定，合同有效，合同当事人均应恪守。被告郭俊立向原告中国工商银行陆丰支行借款后仅付还部分款项，后未再按期清偿欠款，构成违约，应承担违约责任。截止至2020年5月14日，被告郭俊立结欠原告中国工商银行陆丰支行借款本金105519.67元，利息9301.02元，违约金2762.35元，合计117583.04元，现原告中国工商银行陆丰支行请求被告郭俊立承担还款责任，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。原告中国工商银行陆丰支行有权对其抵押物即被告郭俊立名下的粤N*****东风日产牌国产小型普通客车的处置享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，本院对原告的诉讼请求，依法予以支持。被告郭俊立经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郭俊立应于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司陆丰市支行偿还信用卡欠款本金105519.67元，利息9301.02元，违约金2762.35元，并支付从2020年5月15日起至透支本金清偿之日止，按牡丹信用卡领用合约约定的计息方式计算的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司陆丰市支行对被告郭俊立名下的车架号为LGBL4AE05JD067311的东风日产牌国产小型普通客车的处置款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1325.83元（原告已预交），由被告郭俊立负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 员 郭宝珍二〇二〇年十二月十六日法官助理 吴丽芳书 记 员 卢楚德