文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初21588号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，营业场所北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，中国民生银行股份有限公司信用卡中心总裁。委托诉讼代理人：胡媛，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏国莉，重庆信豪律师事务所律师。被告：李正，男，1991年7月16日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告李正信用卡纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人胡媛，被告李正到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币229391.37元，其中本金199897.47元，利息5343.9元，分期付款手续费24150元（利息暂计至2020年10月11日，此后的利息以199897.47元为基数，按每日0.5‰计算计至实际清偿之日止）；2、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费4000元、风险代理费以法院最终判决金额的15%计算）。事实和理由：2015年5月26日，被告向原告申领了一张卡号为62260200********的银联标准版白金信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时足额还款。截至2020年10月11日，被告应还款金额合计为229391.37元，其中，本金199897.47元、利息5343.9元、分期付款手续费24150元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，提起本案诉讼。被告李正辩称，在原告处申请办理涉案信用卡，并用卡消费属实，认可原告主张的欠款本金及利息，但不认可分期付款手续费的金额。被告在原告处办理了分期付款业务，但是原告提前结束了分期，但是仍全额计收分期付款手续费。对于原告提前结束分期的分期付款手续费本被告不同意支付。本院经审理认定事实如下：1.2015年5月12日，被告向原告提交民生银行信用卡申请表，申请办理信用卡。被告在申请表中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”2.该申请表所附信用卡（个人卡）领用合约约定：除章程或合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收至记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。持卡人选择以最低还款额方式并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，起每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。3.中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约所附收费表载明：透支利率为持卡人在逾期，未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款期待遇，透支利率按0.5‰计息。自由分期、账单分期手续费每期收取的费率为3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%。4.原告向被告发放了卡号为62260200********的信用卡。5.被告于2015年5月26日开始使用信用卡后，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年10月11日，被告拖欠原告透支本金199897.47元、利息5343.90元、分期付款手续费24150元。庭审中，原告述称账单中分期付款手续费24150元包括已到期的分期付款手续费4200元、宣布提前到期的分期付款手续费19950元。6.原告为实现本案债权，委托重庆信豪律师事务所律师进行诉讼。庭审中，原告述称，第二项诉讼请求中保全费、公告费、前期律师费4000元、风险代理费尚未实际产生。原告围绕诉讼请求及争议事实提交了民生银行信用卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约、客户基本信息及欠款余额表、客户账单明细表等证据。上述证据已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告在原告处办理信用卡并透支使用后，应当按约及时还款。但被告未按约定履行还款义务，其应承担违约责任。原告要求被告偿还截至2020年10月11日的透支本金199897.47元、利息5343.90元、分期付款手续费24150元。及从2020年10月12日起至本金付清之日止，以实际尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五支付利息，诉讼请求合法有据，应予支持。关于分期手续费24150元（已到期的分期付款手续费4200元、宣布提前到期的分期付款手续费19950元），本院认为，分期手续费系原告同意被告李正分期还款所产生的对价，该笔费用计收的前提是原告同意被告李正分期还款。原告已经提前结束分期，要求被告一次性偿还欠款。原告一并主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，继续主张分期手续费缺乏事实依据。因此对原告宣布贷款提前到期之前已产生的分期手续费4200元，本院予以支持。对宣布提前到期的分期付款手续费19950元，本院不予支持。关于违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，同时取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。本案涉案信用卡办理于该通知施行前，双方在领用合约中约定了滞纳金。原告未举示证据证明其与被告李正就逾期还款违约金的计收进行书面约定。就故其主张逾期还款违约金没有合同依据，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院认为，虽合同约定持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。但原告自认律师费尚未实际产生，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款之规定，判决如下：一、被告李正于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年10月11日的信用卡透支本金199897.47元、利息5343.90元、分期付款手续费4200元，合计209441.37元，并从2020年10月12日起至本金付清之日止，以实际尚欠透支本金为基数，按日利率万分之五支付利息；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4740.88元，减半收取计2370.44元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担149.63元，被告李正负担2220.81元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇二〇年十二月二十二日法官助理  张 岩书 记 员  贺钰铃