四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0114民初9255号 原告：中国银行股份有限公司新都支行，营业地成都市新都区圣谕亭巷80号。 负责人：徐林虎，行长。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：王艺，男，1990年2月25日出生，汉族，住四川省泸定县。 原告中国银行股份有限公司新都支行（以下简称中行新都支行）与被告王艺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行新都支行的委托诉讼代理人赵亚渝到庭参加诉讼，被告王艺经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行新都支行向本院提出诉讼请求：1.王艺偿还中行新都支行剩余借款本金326694.28元、截至2020年12月17日的利息5844.4元、罚息112.64元，并支付罚息（罚息以未偿还的借款本息为基数，自2020年12月18日起至借款本金付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率上浮10%后上浮50%计算）；2.王艺向中行新都支行支付为实现债权而支出的律师费29802元；3.中行新都支行对王艺所有的位于成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号房屋折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年3月13日，中行新都支行作为贷款人与王艺作为借款人签订《个人二手住房贷款合同》（合同编号：2018年中新二手房字201802**），约定了贷款金额（350000元）、贷款用途（购买新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号××房××、贷款期限（240个月，自实际放款日起算）、贷款利率（浮动利率，按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%执行，每12个月为1个浮动周期，首期执行贷款年利率5.3892%）、罚息利率（借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上上浮50%。如遇国家利率政策调整导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监管政策允许的范围内自行决定参考利率的变更事宜，并在进行调整前将提前一定合理时间通知借款人，通知将采用网点公告或其他贷款人认为合理的方式进行。如借款人不接受利率变更的，应在通知发布后及时向贷款人申请提前结清剩余贷款本息，否则将视为借款人接受上述利率变更）、贷款发放（受托支付至户名汪九文，账号1199××××2163，开户行中行新都支行）、还款方式（按月等额本息，每月10日还款，还款账户户名王艺，账号1158××××8909）、贷款担保（抵押财产：王艺所购位于成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号的房屋。抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用）、违约责任（借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本息，赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等）等合同内容。合同签订当日，中行新都支行依约向王艺发放贷款350000元。双方亦就案涉抵押房屋办理了抵押登记手续。但王艺自2020年9月10日开始至11月12日已连续逾期3期且至今未履行偿还借款本息义务，已构成违约，中行新都支行依约宣布王艺的案涉贷款提前到期并向其发出了《提前结清贷款通知书》要求其清偿剩余贷款本息。截至2020年12月17日，王艺未偿还剩余借款本金326694.28元、利息5844.4元及罚息112.64元。现中行新都支行诉至本院，请求判如所请。 王艺未作答辩。 本院基于查明的事实认定，中行新都支行与王艺签订的《个人二手住房贷款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行合同义务。中行新都支行依约向王艺发放贷款350000元，但王艺自2020年9月10日起未依约履行还款义务且在中行新都支行起诉后至今仍未依约按期偿还贷款，根据双方所签上述合同中就违约责任条款明确约定有“借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本息”的内容，中行新都支行依约有权提前收回对王艺的本案贷款。王艺未按期偿还贷款的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。对中行新都支行诉请王艺偿还剩余借款本金326694.28元、截至2020年12月17日的利息5844.4元、罚息112.64元，并支付罚息（自2020年12月18日起至借款本息付清之日止）的主张，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，结合中行新都支行因王艺未依约偿还借款本息于2020年11月16日宣布案涉贷款提前到期并通过邮政ＥＭＳ向王艺寄送《提前结清贷款通知书》、截至2020年12月17日王艺未偿还借款本金326694.28元、借款期限内利息5844.4元、罚息112.64元、贷款执行年利率5.115%（中行新都支行主张按全国银行间同业拆借中心于2020年11月20日公布的5年期以上贷款市场报价利率上浮10%确定，而该日公布的相应贷款年利率为4.65%）、罚息年利率7.6725%（5.115%×150%）及双方所签案涉合同未明确约定对逾期利息计收罚息的事实，本院对上述诉请的剩余借款本金、截至2020年12月17日的利息、罚息（含本金罚息、利息罚息）予以支持，对诉请的2020年12月18日之后的罚息支持为：以未归还的借款本金326694.28元为基数，自2020年12月18日起至借款本金付清之日止，按年利率7.6725%计付；以未偿还的借款期限内利息5844.4元为基数，自2020年12月18日起至该利息付清之日止，按年利率7.6725%计付。对中行新都支行诉请的律师代理费29802元的主张，案涉合同明确约定了借款人违约，贷款人有权要求其支付律师费等费用，中行新都支行亦因追索本案债权与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》委托律师代理本案诉讼，且其提交的增值税发票及转账凭证亦能佐证已实际发生律师代理费29802元的事实，故本院对该律师费的诉请予以支持。对中行新都支行诉请对王艺提供的抵押房屋（位于成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号××变卖或者拍卖所得价款优先受偿的主张，因案涉合同对抵押财产及抵押担保范围进行了明确约定，且双方就上述抵押房屋已办理完毕抵押登记手续，中行新都支行对该抵押房屋已依法享有抵押权，其有权在王艺不履行偿还义务的情况下，对该房屋折价、变卖或者拍卖所得价款优先受偿，故本院对该诉请予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王艺于本判决发生法律效力之日起7日内偿还中国银行股份有限公司新都支行借款本金326694.28元、截至2020年12月17日的利息5844.4元及罚息112.64元，并支付罚息（罚息构成有两部分：以326694.28元为基数，自2020年12月18日起至借款本金付清之日止，按年利率7.6725%计付；以5844.4元为基数，自2020年12月18日起至该利息付清之日止，按年利率7.6725%计付）； 二、王艺于本判决发生法律效力之日起7日内支付中国银行股份有限公司新都支行为实现本案债权所实际支付的律师代理费29802元； 三、中国银行股份有限公司新都支行对王艺提供的抵押物【登记权利人为王艺单独所有的位于成都市新都区××镇××路××号××栋××单元××层××号的房屋，川（2018）新都区不动产权第XXX号】折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回中国银行股份有限公司新都支行其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3357元（已减半收取），由王艺负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 孙 丰 二〇二〇年十二月二十二日 书记员 谭梦薇