本溪市平山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0502民初3074号原告：本溪银行股份有限公司南地支行（以下简称：本溪银行南地支行），营业场所：本溪市平山区解放南路62号。负责人：张军，该行行长。委托诉讼代理人：常平平，辽宁玄同律师事务所律师。被告：左广，男，1962年1月18日出生，汉族，辽宁省本溪市人，户籍地：本溪市南芬区，其他信息不详。原告本溪银行南地支行与被告左广金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告本溪银行南地支行委托诉讼代理人常平平。被告左广经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告本溪银行南地支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金4.4万元；2、判令被告以4.4万元借款本金为基数，按合同约定利率支付截至2020年6月1日止的利息、罚息、复利共计167713.53元；3、判令被告依据合同约定的罚息利率承担2020年6月2日起至全部借款本息清偿之日止的罚息、复利；4、判令原告对被告用于抵押担保的位于南芬区（本房权证南芬区字第××号）建筑面积55.19平方米的抵押房产享有抵押权；5、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告系金融借款合同关系。2007年4月6日，原告同被告签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款44000元，借款期限12个月，自2007年6月26日起至2008年6月25日止，借款期限内年利率10.2%（月利率为8.5%。）。若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权计收罚息、复利。被告提供位于南芬区（本房权证南芬区字第××号）建筑面积55.19平方米的房屋为该笔贷款提供抵押担保，签订《房产抵押协议》、《抵（质）押资产拍卖协议》。合同签订后，原告按约定发放了贷款。但被告未按约定履行还款义务，至还款期限届满，被告仍未能履行还款义务。故原告依法提起诉讼，并依据合同约定向被告追索贷款本息及罚息、复利，以维护原告的合法权益。被告左广未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年4月6日，原告同被告签订《个人借款合同》，被告向原告借款4.4万元，借款期限12个月，自2007年6月26日起至2008年6月25日止，借款期限内年利率为10.2%。若借款人未按规定按时足额偿还当期贷款即为逾期，贷款人有权根据人民银行的有关规定计收罚息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对借款人不能按期支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为借款利息上加收50%。同日，被告与原告签订《个人借款抵押合同》，将被告所有的位于南芬区铁山街64-6-5-90号（房权证南芬区字第××号）房屋为该笔贷款提供抵押担保，同时签订了《房产抵押协议》和《抵（质）押资产拍卖协议》。合同签订后，原告按约定于2007年6月28日发放了贷款，但被告从未偿还过借款，尚欠本金4.4万元，及截止至2020年6月1日止的利息、罚息、复利167713.53元。本院认为，原告为依法设立的金融机构，具有对外借贷业务经营权，原告与被告签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合同依法成立并有效，被告应按合同约定按期偿还原告借款本金和利息。因被告未按合同约定履行还款责任，已构成违约，现合同已到期，故被告应偿还借款本金4.4万元及至2020年6月1日的利息、罚息、复利167713.53元，2020年6月2日起至实际清偿之日止的复利、罚息按合同约定计算。关于原告主张的利息、罚息、复利，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24的部分予以调减的，应予支持。本案，经计算原告主张的利息、罚息、复利总和超过年利率24%，但是上述规定的发布日期为2017年8月4日，而本案合同的签订日期为2007年4月6日，合同签订时利息、罚息、复利的约定符合人民银行的规定，同时被告亦未提出异议。关于原告请求对被告位于南芬区（本房权证南芬区字第××号）房产享有抵押权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条及一百八十七条的规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案，虽然原告与被告订立了《个人借款抵押合同》，被告将其位于南芬区的房产作为债务履行的担保，但是未办理抵押登记，此时原告对该房产不享有抵押权，故本院对该诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告左广于本判决生效后10日偿还原告本溪银行股份有限公司南地支行借款本金4.4万元及利息、复利、罚息（至2020年6月1日的利息、罚息、复利167713.53元，2020年6月2日起至实际清偿之日止的复利、罚息按合同约定计算）；二、驳回原告本溪银行股份有限公司南地支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4476元（原告本溪银行股份有限公司南地支行已预交），减半收取计2238元，由被告左广负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  郭薇薇二〇二〇年十二月二十二日法官助理张铭芳书记员李卉玉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。执行须知：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。