河南省登封市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0185民初4661号原告：中国银行股份有限公司登封支行，住所地：河南省登封市少林路**，统一社会信用代码：914101851705142821。负责人：李耀光，该支行行长。委托诉讼代理人：完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海燕，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告：杨照强，男，1990年6月24日生，汉族，住河南省新密市。被告：郑州中贯力坚置业有限公司，住，住所地：河南省登封市少林路中段一社会信用代码：91410185050858259P。法定代表人：吴钰伟，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司登封支行诉被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司登封支行委托诉讼代理人完庆中到庭参加诉讼，被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司经依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司登封支行提出诉讼请求：1.判令被告杨照强向原告偿还贷款本金313529元、利息6522.9元、罚息331.25元(利息、罚息均暂计算至2020年7月11日;2020年7月12起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算);2.判令被告杨照强承担原告因本案所支出的律师费用12000元;3.判令被告郑州中贯力坚置业有限公司对上述债务承担连带保证责任;4.判令原告在上述债权范围内,有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿;5.判令二被告承担本案诉讼费用。开庭审理时，原告明确第一项诉讼请求：利息、罚息计算至开庭之日即2020年12月9日为贷款本金313529元、利息11243.29元、罚息1132.86元，总计325905.15元，2020年12月10起至实际还款之日止的利息、罚息,按照贷款合同的约定计算。事实及理由:杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司与原告在2016年7月18日签订《个人商业用房贷款合同》,并向原告提交了包括身份证明等贷款所需的申请资料。合同约定:原告向杨照强发放贷款450000元，借款期限为120个月,按月偿还贷款本息,若借款人杨照强未按期归还贷款本息,原告有权提前收回全部贷款本息，原告因向杨照强追其应付的任何款项而产生的一切费用(律师费用等等)均由杨照强承担。杨照强于2016年7月19日与原告签订《郑州市预购商品房抵押合同》,以其所购买的位于登封市××大道与××交叉口东北角嵩阳中心新型社区一期6#7#号楼1层172铺房产为其上述债务提供抵押担保,并在2016年7月26日办理了抵押登记手续。郑州中贯力坚置业有限公司作为保证人也向原告提供了阶段性连带责任保证。合同签订后,原告如约向杨照强发放了贷款,而杨照强却数次未能按月如期足额偿还贷款。杨照强的行为已构成严重违约,严重损害了原告的合法权益。被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司未答辩。原告中国银行股份有限公司登封支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年7月18日,原告与被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司签订个人商业用房贷款合同,主要载明:借款人为杨照强,贷款人为原告,保证人为郑州中贯力坚置业有限公司;贷款金额为450000元,贷款期限为120个月,贷款用途为购买登封市××大道与××交叉口东北角嵩阳中心新型社区一期6#7#号楼1层172商铺。贷款参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率,利率定价方式为浮动利率方式,首次定价日的贷款利率采用的参考利率为定价日当日适用的参考利率,在参考利率基础上上浮30%,重新定价日的贷款利率采用的参考利率为重新定价日当日适用的参考利率,在参考利率基础上的浮动比例为上浮30%;每12个月为一个浮动周期,付息方式为按月付息;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;付息日与还款日为同一日;若杨照强未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止;贷款支付方式为受托支付,放款账户户名为郑州中贯力坚置业有限公司,放款账户账号为25×××14,放款账户开户行为中国银行登封支行;还款采用等额本息还款法,还款周期为每月，还款账户户名为杨照强，还款账户账号为26×××69;若借款人未按期归还贷款本息视为被告在本合同项下违约,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期;要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等;要求保证人承担保证责任。另担保信息载明:担保类型为借款人所购房产及开发商保证，抵押物名称为嵩山广场,抵押物凭证编号为DF16002539576,所在地为登封市××大道与××交叉口东北角××＃××＃××楼××172铺,所有权或使用权归属为杨照强,郑州中贯力坚置业有限公司提供阶段性担保,自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任,但对于在该日之前已到期的本合同项下债务,以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务,保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的,不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。2016年7月19日,原告与被告杨照强签订郑州市预购商品房抵押合同，载明:抵押人为杨照强,抵押权人为原告;本合同所对应的借款合同项下的借款数额为肆拾伍万元,履债期限自2016年7月19日至2026年7月19日,杨照强已与被告郑州中贯力坚置业有限公司签订合同编号为DF16002539576的商品房买卖合同,房屋坐落于登封市××大道与××交叉口东北角××＃××＃××楼××172铺，项目名称为嵩阳中心新型社区（一期）;杨照强在债务履行期内连续3个月或累计6次未能按月归还借款的,原告有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。原告提交的登封市预购商品房抵押登记证明载明:抵押权人为原告,抵押人为被告杨照强,房屋坐落登封市××大道与××交叉口东北角嵩阳中心新型社区一期6#7#号楼1层172铺,权利价值为450000元,履债期限为2016年7月19日至2026年7月19日。2016年7月27日,中国银行零售贷款借据载明:借款人为被告杨照强,借款金额为肆拾伍万元,借期为120期,自2016年7月27日至2026年7月27日,借款用途为购商铺,月利率5.3083‰。同日,中国银行客户贷款放款回单载明:收款人为被告郑州中贯力坚置业有限公司,金额为450000元,借款人为杨照强。原告提交的贷款已还款明细清单载明:截至2020年12月9日,客户名称为被告杨照强,逾期期数为7期,本金余额为313529元,逾期合计36456.01元,拖欠本金24079.86元,应收利息为11243.29元,应收利息的罚息为363.96元,拖欠本金的罚息为768.90元。本院认为，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。原告与被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司签订的个人商业用房贷款合同及附件系当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了发放贷款义务，被告杨照强未按时足额偿还借款本息,其行为已构成违约，原告要求被告杨照强偿还剩余所有借款本金、利息及罚息的诉讼请求,合法有据,本院予以支持。关于律师费的请求,因原告未提交委托合同、转账凭证及律师费发票等证据予以证明，故本院不予支持。个人商业用房贷款合同通用条款约定保证人郑州中贯力坚置业有限公司提供阶段性担保,即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且自贷款人收到他项权证之日起,保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任。本案中,原告至今未取得房屋他项权证,故被告郑州中贯力坚置业有限公司应对上述债务承担连带保证责任。涉案房屋仅办理了预购商品房抵押预告登记,未正式办理抵押登记,不具有抵押权效力,故原告诉请对登封市××大道与××交叉口东北角嵩阳中心新型社区一期6#7#号楼1层172商铺享有优先受偿权,于法无据,本院不予支持。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告杨照强于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司登封支行贷款本金313529元，利息及罚息12376.15元，共计325905.15元(利息、罚息计至2020年12月9日,从2020年12月10日起利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息全部还清之日止);二、被告郑州中贯力坚置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任;三、驳回原告中国银行股份有限公司登封支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取3095元，由被告杨照强、郑州中贯力坚置业有限公司承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状一式十五份,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员 崔 浩二〇二〇年十二月十七日书记员 卢晓明