黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0204民初1339号原告：董某某，女，汉族，无职业，住所地齐齐哈尔市铁锋区。委托诉讼代理人：刘阳，黑龙江龙韵律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司黑龙江分公司，统一社会信用代码91230199660206880N，住所地黑龙江省哈尔滨市南岗区长江路**经济技术开发区大厦**。负责人：宋涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋某，该公司法律顾问。原告董某某与被告平安养老保险股份有限公司黑龙江分公司（以下简称平安养老黑龙江分公司）保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，由审判员张杰独任审理，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告董某某的委托诉讼代理人刘阳、被告平安养老黑龙江分公司的委托诉讼代理人宋某均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求法院判令被告给付原告意外伤害残疾保险金30,000.00元、意外伤害医疗保险金8,000.00元、住院定额保险金540.00元，合计38,540.00元；二、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月9日原告在平安养老黑龙江分公司投保了一份“平安孝心卡”意外伤害保险，被保险人为原告董某某本人，保险期间为2018年12月13日至2019年12月12日，保险类别为：意外伤害残疾保险金30000.00元、平安燃气用户意外伤害保险30000.00元、意外伤害医疗费用保险金8000.00元，意外伤害住院日定额每天30.00元，原告全额交纳了保险费200.00元。2019年11月4日原告在下楼过程中不慎摔倒，臀部着地，被120送到齐齐哈尔市第一医院住院治疗18天，诊断为腰3椎体爆裂性骨折，共计花去医疗费42371.23元。故原告诉至法院，要求被告按保险合同的约定，赔偿原告意外伤害残疾保险金30,000.00元、意外伤害医疗保险金8,000.00元、住院定额保险金540.00元，合计38,540.00元。被告平安养老黑龙江分公司辩称：一、原告主张意外伤害保险赔付金额30000.00元的计算不符合保险合同中该项条款之约定，被告不予认可。原告投保的“平安孝心卡”保险合同中第四条保险责任中约定：合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金。而且该约定在保险合同中用加粗字体显示，是投保人必须阅读确认并手动勾选的项目，所以被告公司已尽到了提示说明义务。按照此约定，原告是八级伤残，应赔付的意外伤害保险金额为30000.00元的20%即6000.00元，所以被告公司同意赔付原告6000.00元意外伤害保险金；二、本案原告进行伤残鉴定时并没有通知被告公司参加，鉴定机构也不是双方认可的鉴定机构，所以被告公司对本案的鉴定意见书存疑；三、对原告主张的意外伤害医疗保险金8000.00元和意外住院津贴540.00元，因原告在发生意外事故后并没有在10天内通知被告保险公司，导致被告公司对保险事故的性质、原因、损害程度等界定模糊。综上，被告保险公司只同意按保险合同约定赔付原告的各项损失。经审理查明，原告董某某于2018年12月9日通过电子投保系统向平安养老黑龙江分公司为自己投保了《平安意外住院津贴医疗保险》，保额为每日30.00元,《平安短期意外伤害保险》保额为30000.00元，及《平安短期意外伤害医疗保险》，保额为8000.00元，保险期限2018年12月13日零时起至2019年12月12日二十四时止。《平安短期意外伤害保险》的合同中第四条保险责任一款中用与其他文字同一字号的黑体字写明：“合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，本公司依照该标准规定的评定原则对伤残项目进行评定，并按评定结果所对应该标准规定的给付比例乘以其意外伤害保险金额给付意外伤残保险金”。原告于2019年11月4日上午10时左右在下楼梯过程中不慎摔倒，臀部着地，当即腰部疼痛、活动受限，被送到齐齐哈尔市第一医院住院治疗18天，诊断为腰3椎体爆裂性骨折等，花去医疗费42371.23元。经齐齐哈尔市建华区人民法院委托，齐齐哈尔医学院附属第三医院司法鉴定所鉴定，原告的伤情已构成八级伤残。另查，原告董某某所支出的医疗费42371.23元，由医疗保险机构报销了30747.75元，因原告董某某投保了三份意外保险，齐齐哈尔市建华区人民法院已判决另一保险公司中国平安人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司因本次意外事故赔付原告医疗费10000.00元，故原告个人支付的医疗费仅有1623.48元。以上事实，有原、被告双方当事人的陈述在卷为凭，有原、被告双方当事人提供的平安养老黑龙江分公司电子保险单一份、有原告提交的齐齐哈尔市第一医院住院票据一张、诊断书一份、住院病案一份、费用清单一份、齐齐哈尔医学院附属第三医院司法鉴定所出具的司法鉴定意见书一份、电子投保流程截图一份在卷为凭，有被告提交的《平安短期意外伤害保险条款》、《人身保险伤残评定标准》，《平安短期意外伤害医疗保险条款》、《平安意外住院津贴医疗保险条款》、“平安孝心卡”保险电子投保流程截图在卷为凭；上述证据均经开庭质证，足以作为本案的定案依据。本院认为，原告作为被保险人在被告处投保了《平安短期意外伤害保险条款》、《平安短期意外伤害医疗保险条款》及《平安意外住院津贴医疗保险条款》，双方签订了保险合同，该保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，本院予以确认。三份保险合同采用的都是被告公司提供的格式合同，格式合同中有关责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为免责条款。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志来作出提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中原告是通过移动通讯端投保的保险合同，被告虽向法院提交了电子投保流程截图，但该投保流程标明本流程是测试版，仅供内部使用，无法证实测试版与原告投保时的电子投保流程是一致的，故保险公司未向法院提交有效的证据，以证实其已对“投保人发生意外伤残时要按伤残等级按比例赔付”这一条款进行了有效的提示和说明，这种提示和说明足以引起投保人的注意和认同，故这些条款对投保人不产生效力。原告确因意外事故造成了伤害，而原告的伤残等级虽然不是在本案委托鉴定做出的，但原告因同一意外事故同一伤情已经其他法院委托专业机构按照鉴定程序做出了鉴定意见，为减少诉讼成本，本院采用建华区人民法院委托做出的鉴定意见书符合法律规定，故本院对被告的辩解观点不予采信。被告应按保险合同的约定赔付原告意外伤害保险金30000.00元，意外伤害住院津贴保险540.00元（30.00元×18天）。关于原告的医疗费42371.23元，因原告已经得到部分报销和赔偿，被告公司只需对原告未获得赔偿的部分1623.48元进行赔付。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十一条、第十七条、第十九条、第六十四条、第六十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条之规定，判决如下：被告平安养老保险股份有限公司黑龙江分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告董某某意外伤害保险金30000.00元、意外伤害医疗保险金1623.48元、意外伤害住院津贴保险540.00元，共计32163.48元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取302.00元，由被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 张 杰二〇二〇年十二月十六日书记员 高玉倩