广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初12962号原告：东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行。住所地：广东省东莞市***********，统一社会信用代码为914************793。负责人：梁少强，系该支行行长。委托诉讼代理人：莫嘉仪，广东众慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕华玉，广东众慧律师事务所律师。被告：王冠荣，男，1973年6月19日出生，汉族，住广东省东莞市*************，公民身份号码为441************559。被告：李素娥，女，1974年2月10日出生，汉族，住广东省东莞市***********，公民身份号码为441************627。案件案由信用卡纠纷诉讼请求原告诉求：1.被告王冠荣立即偿还原告欠款本金66921.63元及利息、复息、违约金（暂计算至2020年7月8日，利息17774.41元，复息2509.09元，违约金2188.53元；后续利息、复息、违约金按《信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《现金分期银荷包申请表》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包现金分期条款及细则》的约定计算至全部款项清偿之日止）；2.被告李素娥对案涉债务承担连带清偿责任；3.两被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实和理由：2014年6月17日，被告王冠荣向原告申办信用卡，被告王冠荣与原告签订了《信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》。2014年6月18日，被告王冠荣与原告签订了《现金分期银荷包申请表》，约定被告王冠荣申请办理银荷包现金分期业务，分期借款用途为房屋装修，分期期限为60期，手续费率为22%，原告审批银荷包额度为300000元，被告王冠荣理解并遵守《东莞农村商业银行信用卡银荷包现金分期条款及细则》。《信用卡申请表》、《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《综合分期银荷包申请表》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包现金分期条款及细则》皆约定，被告王冠荣因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等由原告在被告王冠荣账户内记收，被告王冠荣承担还款责任，被告王冠荣未在账单规定的到期还款日前偿还当期全部应还款额的，从原告记账日起计收欠款利息，利率为日利率万分之五，按月计收复利，被告王冠荣未在到期日前偿还最低还款额的，须按最低还款额未还部分的5%支付违约金。2014年6月18日，被告李素娥向原告出具《担保函》，约定被告李素娥为被告王冠荣履行《东莞农村商业银行信用卡领用协议》下的债务向原告提供连带责任保证担保。保证担保的范围为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》项下被告王冠荣应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因被告王冠荣违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。原告依约向被告王冠荣发放信用卡并一次性发放银荷包分期金额300000元，被告王冠荣领取并使用了信用卡。现被告王冠荣逾期还款，截至2020年7月8日，被告王冠荣未还欠款本金66921.63元及利息17774.41元，复息2509.09元，违约金2188.53元。原告认为，被告王冠荣使用信用卡后，未能依约履行还款义务，被告李素娥亦未承担担保责任，损害了原告的合法权益，原告有权要求被告王冠荣归还全部欠款本息及支付违约金，并要求被告李素娥承担担保责任。对方当事人的意见被告王冠荣、李素娥没有提出答辩意见。程序性事项诉讼过程中，本院根据原告的保全申请依法作出（2020）粤1972民初12962号民事裁定书，裁定保全两被告价值89393.66元的财产，并予以执行。案件基本事实原告主张与两被告存在借款合同关系，两被告借款后并未按约定还本付息。法院就争议问题及其他有关问题的认定与分析评述两被告经合法传唤无正当理由拒不到庭，且没有提出任何抗辩、质证意见，亦没有提供任何证据，视为放弃对原告提供的证据及主张的事实进行质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据可以证明原告与被告王冠荣存在借款合同关系。原告已依约履行放款义务，被告王冠荣未如期还本付息，已构成违约，原告主张提前收回欠款并按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《现金分期银荷包申请表》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包现金分期条款及细则》的约定计算利息、复息、违约金至清偿之日止，截至2020年7月8日，被告王冠荣未还欠款本金66921.63元及利息17774.41元，复息2509.09元，违约金2188.53元，被告王冠荣对此未提出抗辩，在利息、复息、违约金之和不超过年利率24%的范围内，本院予以支持。另外，被告李素娥于2014年6月18日向原告出具《担保函》，约定被告李素娥为被告王冠荣履行《东莞农村商业银行信用卡领用协议》下的债务向原告提供连带责任保证担保。保证担保的范围为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》项下被告王冠荣应承担的全部交易款项、利息和费用（统称欠费）、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、执行费用等）、因被告王冠荣违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为《东莞农村商业银行信用卡领用协议》约定的信用卡申请人履行债务期限届满之日起两年，尚未超过约定的保证期间，故被告李素娥应对被告王冠荣的债务承担连带清偿责任。被告李素娥承担保证责任后，有权在其承担债务的范围内向被告王冠荣追偿。判决法律依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条。判决内容一、限被告王冠荣于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还借款本金66921.63元；二、限被告王冠荣于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还利息、复息、违约金至本金清偿之日（其中截至2020年7月8日的利息17774.41元，复息2509.09元，违约金2188.53元；后续利息、复息、违约金按《东莞农村商业银行信用卡领用协议》、《现金分期银荷包申请表》、《东莞农村商业银行信用卡银荷包现金分期条款及细则》的约定计算，利息、复息、违约金之和不超过年利率24%）；三、被告李素娥对上述债务承担连带清偿责任；被告李素娥在承担保证责任后，有权在其承担债务的范围内向被告王冠荣追偿；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行的其他诉讼请求。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1017元，保全费914元，共1931元，原告已预交，由两被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或其代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  方淑敏二〇二〇年十一月二十六日书记员  陈月婷强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。