山东省乐陵市人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1481民初3612号原告：山东乐陵农村商业银行股份有限公司，住所地乐陵市城区阜欣西路**。法定代表人：苑先一，董事长。委托诉讼代理人：张思远，男，该公司员工。被告：潘爱民，男，1966年11月20日出生，汉族，住乐陵市。被告：黄桂枝（系潘爱民之妻），女，1965年6月20日出生，汉族，住乐陵市。被告：黄玉岐，男，1963年11月3日出生，汉族，住乐陵市。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司与被告潘爱民、黄桂枝、黄玉岐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张思远、被告潘爱民到庭参加诉讼，被告黄桂枝、黄玉岐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东乐陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令上述被告偿还本金250000元，截至2020年9月21日利息80825.07元，共计330825.07元及直至本息付清日结欠的相应利息、罚息、复利、实现债权的相关费用。2、诉讼费用由被告承担。3、请求原告对被告的抵押物具有优先受偿权。事实与理由：被告潘爱民于2016年12月13日与云红支行签订《个人借款合同》，金额250000元。合同签订后潘爱民于2017年12月15日向原告借款250000元，到期日为2018年12月14日。被告黄桂枝与被告潘爱民系夫妻关系并签订共同还款承诺书，是上述借款的共同还款人。被告黄玉岐为上述借款提供保证担保并签订《最高额保证合同》，承担连带清偿责任。被告潘爱民为上述借款提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》，承担连带清偿责任。现被告未按期偿还贷款本息，使贷款逾期构成违约，故诉请贵院依法裁判。潘爱民辩称，没有异议。黄桂枝未作答辩。黄玉岐未作答辩。原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、2016年12月13日被告潘爱民与原告签订（云红支行）个借字（2016）年第0176号《个人借款合同》，约定贷款金额250000元，借款用途为购辣椒，期限为2016年12月13日至2019年12月7日，该合同第八条违约责任，第二款、第四款，已明确原告计收罚息、复利的标准。2、2017年12月15日NO.065572181号贷转存凭证（借款借据），证明原告250000元已于2017年12月15日转存至被告潘爱民账号为********账户中，月利率为8.51875‰，同时约定到期日为2018年12月14日，被告潘爱民在借款人处签字按手印。3、《共同还款承诺书》一份，证明被告黄桂芝与潘爱民是夫妻关系，是共同借款人，被告黄桂芝对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。4、2016年12月14日，原告与被告黄玉岐签订（云红支行）高保字（2016）年第0176号《最高额保证合同》，证明被告黄玉岐自愿为上述债务提供保证担保，担保金额最高375000元，担保方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。5、2016年12月17日，原告与被告潘爱民签订（云红支行）高抵字（2016）年第0176号《最高额抵押合同》，证明被告潘爱民自愿为上述债务提供抵押担保，担保金额250000元，保证期间为结算期届满之日起两年，保证范围包括本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用。6、山东省农村信用社贷款账卡及利率变动明细表，证明被告潘爱民截止2020年9月21日仍欠本金250000元，利息80825.07元，共计330825.07元。所欠利息的具体明细如下：2017年12月15日-2018年12月14日不欠息；2018年12月15日-2020年9月21日应缴罚息70477.47元，应缴复利10347.6元，合计80825.07元。综上所述截至2020年9月21日共欠罚息70477.47元、复利10347.6元，合计80825.07元。7、2017年12月份中国人民银行基准利率情况说明一份，证明2017年12月份中国人民银行规定的一年期贷款基准利率为4.35%。8、关于罚息、复利计算依据的情况说明、中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知银发［2003］251号，证明原告计收罚息、复利具备合法性，人民银行为国务院行政机构，所推行的行政规章具备法律效力，同时借款合同内涉及的违约责任不违反合同法禁止性规定。本院经审理认定事实如下：2016年12月13日，原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司与被告潘爱民签订个人借款合同，合同金额为250000元，期限为2016年12月13日至2018年12月14日，月利率8.51875‰。2017年12月15日，原告将250000元转入被告潘爱民账号为********的个人账户中。原、被告签订的个人借款合同第八条第二款约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。”被告黄桂枝与被告潘爱民系夫妻关系，2016年11月23日,黄桂枝签订共同还款承诺书，承诺该笔贷款为夫妻共同债务，对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。2016年12月14日，被告黄玉岐与原告签订最高额保证合同一份，对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，保证期间为结算期届满之日起两年，担保最高金额为375000元。借款后，潘爱民已偿还2017年12月15日至2018年12月14日的利息。截止2020年9月21日，被告尚欠本金250000元、罚息70477.47元。本院认为，原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司与被告潘爱民签订的《个人借款合同》、与被告黄桂芝签订的《共同还款承诺书》、与被告黄玉岐签订的《最高额保证合同》，是各方真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告应按照合同约定履行还款义务。现被告不按期偿还借款及利息的行为已构成违约，被告应当偿还借款本金及利息、罚息。被告黄桂芝与被告潘爱民系夫妻关系，并作为共同债务人签字按印，其自愿履行还款义务，本院予以确认。被告黄玉岐为被告潘爱民的借款提供最高额连带保证担保，理应在375000元范围内承担连带清偿责任。被告应当偿还截止到2020年9月21日尚欠的本金250000元、罚息70477.47元及至本息付清日结欠的相应罚息。原告对复利及实现债权费用的诉讼请求未提供有利证据予以证实，本院不予支持。被告潘爱民与原告签订《最高额抵押合同》，现原告要求就抵押财产实行优先受偿权，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十五章特别程序第一节第一百七十七条之规定：“人民法院审理选民资格案件、宣告失踪或者宣告死亡案件、认定公民无民事行为能力或者限制民事行为能力案件、认定财产无主案件、确认调解协议案件和实现担保物权案件，适用本章规定。本章没有规定的，适用本法和其他法律的有关规定。”故本案原告向二被告主张合同内约定抵押物的优先受偿权应适用特别程序向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院申请实现担保物权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条之规定：“人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。”故对原告要求被告承担合同内约定抵押物优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持，原告可就申请实现该担保物权的方式，另行提起申请实现担保物权之诉。被告黄桂芝、黄玉岐经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭举证、质证和抗辩的权利，应承担由此造成的法律后果。综上，对原告的部分诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告潘爱民、黄桂芝于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司本金250000元、截止2020年9月21日罚息70477.47元，共计320477.47元；二、被告潘爱民、黄桂枝于本判决生效后十日内偿还原告山东乐陵农村商业银行股份有限公司罚息（以本金250000元为基数，自2020年9月22日起至本息付清之日止，利率按月利率12.778125‰计算）；三、被告黄玉岐对上述第一、第二判项在最高额375000元范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6262元，保全费2174元，由原告负担155元，被告潘爱民、黄桂芝、黄玉岐负担8281元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于山东省德州市中级人民法院。审 判 长  崔凤娜人民陪审员  井天德人民陪审员  薛洪海二〇二〇年十二月十五日书 记 员  杨亚会