青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初2876号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行,统一社会信用代码91630100926642656K，住所地：青海省西宁市城**小桥大街**。负责人:陈兵,支行行长。委托诉讼代理人：严进宝，青海竞帆律师事务所律师被告：吴和平,男,汉族,1962年08月13日生,公民身份号码:×××,住西宁市。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中国银行城北支行）与被告吴和平信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国银行城北支行的委托诉讼代理人严进宝到庭参加诉讼，被告吴和平经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结原告中国银行城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告归还信用卡本金360013.27元、利息497855.09元、违约金等应收费用62437.13元(利息及应收费用暂计算至2020年06月08日)，此项共计920305.49元；2、请求依法判令被告支付自2020年06月09日起至实际清偿完毕之日止的利息及复利(以欠付信用卡本金、利息为基数,利率以日万分之五计算)；3、本案的诉讼费、律师费500元、公告费520元由被告承担。事实和理由:201l年08月24日，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为中银白金信用卡。被告同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,填写并提交了《中银白金信用卡申请表》。《领用合约》约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容。依被告的申请，并经信用卡管理部门审核后，原告向被告发放了卡号为×××的环球通银联卡。被告激活信用卡后,多次使用该信用卡消费。被告在使用信用卡的过程中，前期尚能刷卡后按时还款，但近几年,被告恶意拖欠信用卡不还。截止2020年06月08日，被告未还信用卡本金360013.27元、利息497855.09元、违约金等应收费用62437.13元,共计920305.49元。为维护原告的合法权益，提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告吴和平未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告为支持其主张向本院提交如下证据：证据一、信用卡申请表，拟证明：1、原告与被告吴和平之间信用卡合同关系建立。2、被告申明本人已参阅并同意中银白金信用卡领用合约的条款、细则。3、被告申明本人同意中行将保留修改白金章程及相关条款权利；证据二、中国银行股份有限股份公司信用卡领用合约，拟证明：合约规定相关的权利义务；证据三、2015年1月1日至2020年11月19日期间，被告吴和平涉案信用卡的具体交易明细，拟证明：原、被告之间存在真实交易，被告一直使用信用卡的事实；证据四、被告欠款明细，拟证明：截止2020年6月8日，被告经中国银行信用卡催收管理系统显示，尚欠信用卡本金360013.27元，利息497855.09元，违约金等其他应收费用62437.13元，共计920305.49元；证据五、2020年6月8日对账单，拟证明：2020年6月8日对账单显示，被告尚欠本息合计920305.49元；证据六、催收明细表（倒序），拟证明：被告逾期还款，原告一直催收的事实；证据七、信用卡逾期催收公告，拟证明：被告逾期还款，原告在青海法制报上发布《信用卡逾期催收公告》；证据八、中国银行青海省分行信用卡分行网点证明，拟证明：原告主体适格。2.被告领用信用卡申请机构为新宁路支行，其没有营业执照，仅作为中国银行股份有限公司西宁城北支行外设网点；证据九、发票及代理手续，拟证明：由于被告违约行为造成原告起诉并支出律师费500元。本院对原告的证据作如下认定：原告提交的上述证据，符合证据客观性、合法性、关联性，能够相互印证本案相关事实，本院予以认定并在案佐证。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃，由此造成对其不利的法律后果，由其承担。本院经审理确认以下法律事实：2011年8月24日，被告吴和平向原告中国银行城北支行提交信用卡申请表，申请办理信用卡。申请表载明被告吴和平阅读理解全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告中国银行城北支行经审查，于申请当日向被告吴和平发放一张额度为500000元的白金信用卡，卡号为×××。被告收到信用卡后于当日将该卡进行激活使用。《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约(2017年版)》约定:第二条、使用，4.甲方向乙方申领的国际卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；第三条、利息和手续，15.除合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。国际卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的国际卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还国际卡账户内全部欠款，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还国际卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额(最低还款额＝(信用额度内消费金额+除预借现金外所有费用和利息)×10%+(预借现金交易金额+预借现金相关费用和利息)×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%),甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金(还款违约金=(最低还款额-您已还款金额)×5%);16.乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易,不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利,日利率上限为万分之五(年化利率约为19.9%),上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行,起息日以透支交易记账日为准;第四条、对账单及还款，25.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或按《中国银行股份有限公司长城国际信用卡个人使用指南》（以下简称“使用指南”）……甲方应承担因此乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）……第五条、附则，27.乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方。若甲方有异议，有权选择办理国际卡销户手续，若甲方选择不办理国际卡销户手续的，视为同意接受并按上述修改、变化和调整后的内容分执行；32.甲乙双方在履行本合约时发生的争议，由双方友好协商；协商不成，任何一方均可提交甲方具体办理国际卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决；33.乙方按甲方申请国际卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。被告上述联络信息如有变更,应及时致电中国银行股份有限公司24小时客服电话或到中国银行股份有限公司营业网点柜台通知中国银行股份有限公司办理信息变更手续。中国银行股份有限公司按被告申请表中指定的或后期修改的唯一通讯地址、预留的手机号码送达的上述文件或信息均为有效送达。合同履行中，被告吴和平多次使用信用卡进行消费，从2015年5月19日开始欠款，于2016年7月6日，被告不再进行还款。截止至2020年6月8日，被告尚欠信用卡本金360013.27元，利息497855.09元，违约金62437.13元，共计920305.49元。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。被告向原告出具的《中银白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约(2017年版)》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告按约向被告发放了信用卡，被告使用该卡透支消费，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应承担违约责任。截止至2020年6月8日，被告尚欠信用卡本金360013.27元，利息497855.09元，违约金62437.13元，共计920305.49元。故关于原告要求被告支付本金、利息、违约金，符合双方约定，本院予以支持。2020年6月9日至实际付清之日的利息应按双方约定的继续计算。关于原告主张由被告承担律师费的诉讼请求是否成立的问题。领用合约中虽约定了“甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或按《中国银行股份有限公司长城国际信用卡个人使用指南》……甲方应承担因此乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失和费用）”，但对律师费没有作明确的约定，属于约定不明，故原告的该项诉讼请求本院不予支持。被告吴和平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴和平于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行借款本金360013.27元，利息497855.09元，违约金62437.13元，共计920305.49元；二、被告吴和平支付自2020年6月9日起至实际清偿完毕之日止，以欠付信用卡本金为基数，利率按日万分之五计算的利息。案件受理费13004元，公告费520元，由被告吴和平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长 贺众明人民陪审员 李燕丽人民陪审员 汪生花二○二○年十二月七日书记员 严孝琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。法律关联法条释义沿革信息引用统计第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。