山东省青州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0781民初6382号原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路**，统一社会信用代码91370700579369025G。法定代表人：高杰，该公司董事长。委托诉讼代理人：付玉斌，山东点睛律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭烁，山东点睛律师事务所律师。被告：司瑞霞，女，1975年4月29日出生，汉族，住山东省青州市，被告：王来滨，男，1974年3月12日出生，汉族，住山东省青州市，被告：郭志圣，男，1992年10月30日出生，汉族，住山东省青州市，被告：王珊，女，1995年2月5日出生，汉族，住山东省青州市,被告：张旺林，男，1963年3月13日出生，汉族，住山东省，被告：杨爱花，女，1961年11月27日出生，汉族，住山东省青州市，原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告司瑞霞、王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月20日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调2364号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2020年10月20日立案受理,并依法适用简易程序,于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人付玉斌、郭烁到庭参加诉讼，被告司瑞霞、王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告司瑞霞偿还原告贷款本金298084.53元及利息16686.14元，标的合计：314770.67元（利息暂计算至2018年12月20日，以后利息及复利按照合同约定计算至实际还清之日）；2、判令被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花对本案债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费、律师费等实现债权的一切相关费用由被告承担。庭审中，原告放弃主张律师费的诉讼请求。事实和理由：被告司瑞霞于2016年8月4日与原告签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额30万元，期限自2016年8月4日至2018年7月30日，借款方式采用可循环方式，借款利率采用固定利率，逾期利率在执行利率基础上上浮50%。同日，被告王来滨签订《共同清偿及连带责任担保书》，同意为本案借款承担连带责任担保。同日，被告张旺林、郭志圣与原告签订《最高额保证合同》一份，为被告司瑞霞在原告处自2016年8月4日至2018年7月30日止发生的借款在最高额45万元内提供最高额保证担保。保证的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。同日，被告郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花共同签订《同意保证担保声明》，自愿为本案借款提供连带责任保证。2016年8月6日，原告依约将30万元存入司瑞霞账户，借款到期日为2018年7月30日，执行利率7.87708‰。借款到期后，经原告多次催收，被告未履行还款义务，为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告司瑞霞、王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2016年8月4日，原告青州农商行与被告司瑞霞签订个人借款合同一份【合同编号：（青农商行）个借字（2016）年第07291号】。合同约定，被告司瑞霞向原告青州农商行借款30万元，借款种类为短期借款，借款用途为购铝料，借款期限自2016年8月4日至2018年7月30日，借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮99%确定，本合同有效期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告司瑞霞账户：62×××14），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订。担保合同编号为（青农商行）高保字（2016）年第08011号。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的有关规定计收复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。双方另就其他事项进行了约定。2016年8月4日，被告王来滨为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，载明其是被告司瑞霞的丈夫，同意借款人向原告借款30万元，用于进铝材料，合同编号（青农商行）个借字（2016）年第07291号，同意为该笔借款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。同日，被告郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花共同为原告出具同意保证担保声明一份，载明司瑞霞向原告借款30万元，期限为24个月，该笔借款由保证人郭志圣、张旺林及财产共有人王珊、杨爱花提供连带责任保证。保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年。本人已知悉上述贷款的详细情况及担保所产生或将产生的法律后果，本人及财产共有人同意以本人及家庭收入作为上述贷款的担保。借款人不按约定履行债务时，同意对全部主债务承担连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还该笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。2016年8月4日，原告与被告郭志圣、张旺林签订最高额保证合同一份【合同编号：（青州农商行）高保字（2016）年第08011号】。合同约定，保证人自愿为自2016年8月4日至2018年7月30日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），原告与被告司瑞霞办理约定的各类业务所形成的债权在最高余额45万元内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。上述手续签署后，原告青州农商行于2016年8月6日将发放的贷款30万元存入被告司瑞霞在山东青州农村商业银行股份有限公司东夏支行开立的账户（存款帐号：62×××14）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2016年8月6日，到期日为2018年7月30日，借款月利率为7.87708‰。上述借款出借后，被告司瑞霞于2018年8月20日偿还借款本金1915.47元，尚欠借款本金298084.53元，按约归还利息至2018年7月30日，剩余的借款本息至今未还。被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花亦未承担担保责任。本院认为，原告青州农商行与被告司瑞霞签订的借款合同，与被告郭志圣、张旺林签订的最高额保证合同，被告王来滨为原告出具的共同清偿及连带保证担保书，六被告为原告出具的同意保证担保声明，均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告司瑞霞作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。双方约定借款期限内按月利率7.87708‰计算，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期罚息，未超过金融法规的最高限定，应予支持。根据双方合同约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，短期借款（期限在一年以下，含一年），按借款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇到利率调整不分段计息。短期借款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对借款期内不能按期支付的利息按借款合同利率按季或按月计收复利；借款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔借款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，按照上述规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。现被告司瑞霞对借期内的利息已经全部还清，因此，对原告主张的逾期利息按逾期利率计算复利的诉讼请求，本院不予支持。根据庭审查明的事实，被告司瑞霞于2018年8月20日偿还借款本金1915.47元，尚欠借款本金298084.53元，按约归还利息至2018年7月30日，剩余的借款本息至今未还。因此，对原告要求被告司瑞霞偿还借款本金298084.53元及2018年7月30日之后的利息（以借款本金300000元为基数，自2018年7月31日起至2018年8月19日止，以借款本金298084.53元为基数，自2018年8月20日起至实际给付之日止，均按照月利率7.87708‰上浮50%的标准计算）。《中华人民共和国担保法》第二十条第一款规定，保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。依据以上法律规定及双方约定，被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花应对本案全部债务承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案借款到期日为2018年7月30日，原告于2020年7月20日诉至本院，在保证期间内向各保证人主张保证责任，未超过复利规定及双方约定。因此，被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花应对本案全部债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告司瑞霞追偿。被告司瑞霞、王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其相关诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告司瑞霞于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金298084.53元及2018年7月30日之后的利息（以借款本金300000元为基数，自2018年7月31日起至2018年8月19日止，以借款本金298084.53元为基数，自2018年8月20日起至实际给付之日止，均按照月利率7.87708‰上浮50%的标准计算）；二、被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任；三、被告王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花承担保证责任后，有权向被告司瑞霞追偿；四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。案件受理费3011元（已减半），诉前财产保全费2094元，均由被告司瑞霞、王来滨、郭志圣、王珊、张旺林、杨爱花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审判员  朱秀明二〇二〇年十二月十八日书记员  司书珍