黑龙江省绥滨县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0422民初319号原告：哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行，住所地绥滨县振兴大街中段北侧。负责人：袁刚，行长。委托诉讼代理人：邹继峰，男，1990年3月8日出生，汉族，该行职员，现住绥滨县。委托诉讼代理人：赵强，男，1971年11月23日，汉族，该行法律顾问，住绥滨县。被告：张俭秋，女，1972年7月26日出生，汉族，农民，户籍地绥滨县，现住绥滨县。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司，住所地黑龙江省鹤岗市南山区北红旗路**。负责人：乔国峰，该公司总经理。委托诉讼代理人：张丽艳，女，汉族，1971年8月3日出生，该保险公司员工，现住鹤岗市向阳区。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行与被告张俭秋、中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行的委托诉讼代理人邹继峰、赵强，被告张俭秋、中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司的委托诉讼代理人张丽艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告张俭秋返还借款本金62,000.00元及拖欠利息22,243.88元，合计：84,243.88元；从2020年6月8日起按本金62,000.00元承担逾期利息计算至本金清偿之日止。2．依法判令被告张俭秋承担他项权抵押担保责任。3．依法判令被告太平洋保险鹤岗中心支公司在被告张俭秋拖欠的本息中承担收益保险金给付责任。事实与理由，在2017年3月3日，被告张俭秋的丈夫宋志波向原告借款人民币150,000.00元。同原告签订《授信协议》，借款期限2017年3月3日至2018年3月2日止。年利率为9.0%，还款方式为一次性还本付息法。而且为了降低风险，在协议签定时，原告同被告张俭秋和宋志波又签订了《个人贷款抵押合同》约定以面积60亩土地经营权作为该笔借款的抵押财产，并在土地流转服务中心办理了他项权登记。被告张俭秋的丈夫宋志波借款时向被告平洋保险鹤岗中心公司投保了国寿安心贷借款人定期寿险。在合同履行期间，被告张俭秋的丈夫宋志波不幸身故，按照合同约定，被告张俭秋及丈夫宋志波偿还借款88,000.00元，剩余借款62,000.00元及利息没有按期偿还，现已经逾期。被告张俭秋和被告太平洋保险鹤岗中心公司拒不履行义务，故提起诉讼。依法判令被告张俭秋返还借款本息，并承担抵押责任；判令被告保险公司在被告张俭秋拖欠的本息中承担收益保险金给付责任，依法保护原告的合法权益。被告张俭秋辩称，其丈夫宋志波生病的时候我就把车卖了还了一部分，从我丈夫去世后年底我又还了一部分，之后每年年底我去哈尔滨银行偿还一笔钱，但是我不记得还了多少钱了，我同意偿还银行贷款，我现在还剩六万多没有偿还，但是一次性还不了，只能每年还一部分。土地每年我都出租出去，用来偿还贷款和供我儿子上学，我不同意在抵押财产之内承担保证责任。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司辩称，1．哈尔滨银行说的宋志波在我公司投保的险种名称不对，他投保的是安贷宝意外伤害保险B款。２．我们险种的条款第二条第四项责任免责条款第3条明确规定被保险人自杀不负担保险责任。故我们不承担保险理赔的义务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。原、被告提供的证据对方当事人均无异议。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实下：被告张俭秋与宋志波（2017年5月21日死亡）系夫妻关系，2017年2月27日，被告张俭秋及其丈夫宋志波向原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行借款本金150,000.00元。同年3月3日被告张俭秋及其丈夫宋志波与原告签订《授信协议》，借款150,000.00元，借款使用期限2017年3月3日至2020年3月2日止，年利率为9.0%，逾期日利率万之3.75，还款方式为一次性还本付息，同时被告张俭秋及其丈夫宋志波与原告签订了个人贷款抵押合同，用宋志波家庭在村民委员会承包土地60亩抵押，抵押期限10年，并在土地流转服务中心办理了抵押登记,当日原告将贷款150,000.00元转入宋志波提供的账号为62×××01账户内。2017年3月3日被告张俭秋丈夫宋志波与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司签订了安贷宝意外伤害保险B款保险合同，合同约定，第一受益人为发放贷款的金融机构；第二受益人法定；意外身故或残疾保险金额人民币165,000.00元；定期寿险保险金额人民币165,000.00元；免责条款“3．被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”。保险期间2017年3月4日零时起至2018年3月3日二十四时止。2017年5月21日，被告张俭秋丈夫宋志波自缢身亡。被告张俭秋丈夫宋志波死亡后，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行、被告张俭秋均未向被告中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司提出理赔申请。上述借款，2017年3月4日被告张俭秋及其丈夫偿还本金50,000.00元，利息12.50元；2017年4月17日被告张俭秋及其丈夫偿还本金10,000.00元，利息112.5元；2018年3月7日被告张俭秋偿还本金10,000.00元，利息8,349.9元（2017年3月3日到2018年3月7日）；2019年3月8日被告张俭秋偿还本金13,000.00元；2020年1月20日被告张俭秋偿还本金5,000.00元。累计偿还借款本金共计88,000.00元，截至2020年6月8日尚欠本金62,000.00元，2018年3月7日前的利息全部偿还。截至2020年6月8日借款逾期利息为：1．2018年03月07日还款10,000.00元后（本金余额80,000.00元）的逾期利息：逾期天数385天（2018.03.08--2019.03.28）×80,000.00元×万分之3.75=11,550.00元；2．2019年03月28日还款13,000.00元后（本金余额67,000.00元）的逾期利息：逾期天数297天（2019.03.29--2020.01.20）×67,000.00元×万分之3.75=7,462.13元；3．2020年01月20日还款5,000.00元后（本金余额62,000.00元）的逾期利息：逾期天数139天（2020.01.21--2020.06.08）×62,000.00元×万分之3.75=3,231.75元。逾期利息共计22,243.88元。截至2020年6月8日被告张俭秋尚欠原告借款本金62,000.00元，逾期利息22,243.88元，合计84,243.88元。本院认为，原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行与被告张俭秋及其丈夫宋志波间的借贷行为系双方当事人的真实意思表示，借款合同成立并生效。原告与被告张俭秋签订的个人贷款抵押合同在土地流转服务中心办理了抵押登记，抵押合同成立并生效。被告张俭秋应按借款合同约定返还借款本金及利息，亦应在抵押财产范围内承担担保责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。被保险人发生的事故确属保险事故的，则保险人应当按照保险合同的约定承担赔偿或者给付保险金的责任。本案被保险人宋志波因自缢死亡，不属于保险合同中约定的“意外伤害”情形，且原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行亦不能证明被保险人宋志波死亡属于保险合同中约定的“意外伤害”情形，该事故不属于保险合同中约定的保险事故，属于保险合同中约定的免责事由，不在保险合同约定的理赔范围。综上所述，原告要求被告张俭秋返还借款本息的诉讼请求不违反法律规定，本院予以支持；原告要求被告中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司给付被保险人宋志波身故保险金的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十五条第一款、第三十八条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款之规定，判决如下：一、被告张俭秋于本判决生效后十日内给付原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行借款本金62,000.00元，利息22,243.88元（截至2020年6月8日）本息合计84,243.88元，并按日利率万分之3.75给付自2020年6月9日起至款项付清之日止的利息。二、原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行在抵押财产范围内享有优先受偿权。三、驳回原告哈尔滨银行股份有限公司鹤岗绥滨支行请求中国太平洋人寿保险股份有限公司鹤岗中心支公司给付被保险人宋志波身故保险金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,906.10元，由被告张俭秋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鹤岗市中级人民法院。审 判 长  周春贵审 判 员  李树梅人民陪审员  蔡珂铭二〇二〇年十二月十日书 记 员  全萍萍