河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初3428号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓颖、张飒，该公司职工，特别授权。被告：邓立军，男，汉族，生于1984年3月29日，户籍地河南省唐河县，现住淅川县。被告：朱晓，女，生于1988年6月9日，住址同上，系被告邓立军的妻子。被告：李书才，男，汉族，生于1973年10月8日，户籍地河南省唐河县，现住淅川县。被告：梁青荣，女，生于1974年7月21日，户籍地淅川县，现住址同上。系被告李书才妻子。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告邓立军、朱晓、李书才、梁青荣金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓颖、张飒，被告邓立军、李书才到庭参加了诉讼，被告朱晓、梁青荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告邓立军、朱晓归还在我行马蹬支行（原马蹬信用社）借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息1013.23元予以冲减）；2、被告李书才、梁青荣负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年1月10日，被告朱晓向原告出具了夫妻双方共同贷款承诺书，承诺完全知晓并同意被告邓立军向原告申请借款10万元，与邓立军共同承担该笔借款的偿还义务。2017年2月9日，我行与被告邓立军签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2017年2月13日起至2020年1月13日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告李书才、梁青荣签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对邓立军同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签定的借款合同，被告邓立军于2017年11月2日在我行马蹬支行借款10万元，期限12个月。该笔借款累计结息1013.23元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。被告邓立军辩称：贷款属实，当时经办人是邓建伟，该笔贷款邓建伟用了一大部分，刚开始利息一直在还着，利息都是我一直在偿还，邓建伟没有还过。邓建伟出事的时候我们去找过信用社，邓建伟也认可他用了这笔钱。现在我用的钱我应该还，邓建伟用的邓建伟还。办的时候就是邓建伟想用，才办的该笔贷款。朱晓是我妻子，当时我们一块去办的手续。被告李书才辩称：担保属实，当时我也准备贷款，但是我没有用。借款人实际用多少钱就应该还多少钱，当时我没有用过钱，我只是单方面给邓立军担保。梁青荣是我的妻子，我们当时一块去办的手续。被告朱晓、梁青荣缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2017年1月10日被告朱晓向原告出具的夫妻双方共同贷款承诺书1份。2、2017年2月9日原告与被告邓立军签订的最高额个人借款合同1份；3、2017年2月9日原告与被告李书才、梁青荣签订的最高额保证合同1份。证明被告朱晓知晓并同意邓立军向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告邓立军存在借款合同关系；与被告李书才、梁青荣存在保证合同关系。第二组：1、2017年11月2日被告邓立军签名的10万元借款借据1张。2、2017年11月2日原告向被告邓立军账户上打款10万元的凭条1张。证明被告邓立军向原告借款10万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告邓立军贷款业务查询明细1张，证明该笔贷款累计结息1013.23元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。第五组：（2019）豫1326民初3869号民事裁定书1份，证明原告于2019年12月17日起诉立案过，应从2019年12月17日开始计算保证合同的诉讼时效。被告邓立军与朱晓、被告李书才与梁青荣的结婚证复印件各一份。被告邓立军、朱晓、李书才、梁青荣未向本院提交任何证据。本院将原告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告邓立军、李书才对其真实性均无异议，但邓立军认为2017年11月份是我们申请贷款的时间，该笔贷款是2018年初阴历正月十九才到我的卡上的。从钱贷出来的开始利息都是我出的，不止一千多元。被告朱晓、梁青荣缺席未发表质证意见。对原告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2017年1月10日，被告朱晓向淅川县农村信用合作联社出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺与被告邓立军系夫妻关系，完全知晓并同意被告邓立军向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，期限36个月，用于养鱼。同意其与你社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与邓立军共同承担该笔借款的偿还义务。2017年2月9日，淅川县农村信用合作联社与被告邓立军签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2017年2月13日至2020年1月13日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告李书才、梁青荣签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2017年11月2日，淅川县农村信用合作联社向被告邓立军发放借款10万元，借款期限至2018年11月2日，该笔借款自借出后累计结息1013.23元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。2019年12月17日，原告曾就本案的被告提起诉讼，后因未及时交纳诉讼费被我院裁定按撤诉处理。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告邓立军、朱晓、李书才、梁青荣在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告朱晓承诺其与被告邓立军共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人。被告朱晓应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告邓立军、朱晓应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告邓立军、朱晓不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告李书才、梁青荣应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。对于被告李书才、梁青荣的保证责任，按照保证合同约定，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，本案主债务借款期间自2017年11月2日至2018年11月2日，保证期间应为2018年11月3日至2020年11月2日。原告在约定的保证期间内曾向被告李书才、梁青荣进行主张，现再次提起诉讼，根据相关法律规定及合同约定，原告请求被告李书才、梁青荣承担连带保证责任的诉请应予以支持。至于被告邓立军提出该笔贷款他人用了大部分，其仅承担本人借款部分的还款责任的辩解，根据相关证据及其庭审中陈述，系其同意后转借给他人使用，属于其对自身财产的正当处分，故其辩解缺乏事实及法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，判决如下：一、被告邓立军、朱晓在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司10万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2017年11月2日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息1013.23元予以冲减）；二、被告李书才、梁青荣对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告邓立军、朱晓、李书才、梁青荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  袁松二〇二〇年十二月十四日书记员  王宇