河北省内邱县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0523民初1150号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行，住所地内丘县振兴东路**。统一社会信用代码：91130523676046682D。 负责人：张道文，任行长。 委托诉讼代理人：刘国芳，女，该行员工，住内丘县。 委托诉讼代理人：徐小磊，男，该行员工，住隆尧县。 被告：王贵山，男，1969年11月5日出生，汉族，农民，住县。 被告：崔新梅，女，1975年10月3日出生，汉族，农民，住丘县。 被告：董海生，男，1978年5月29日出生，汉族，农民，住内丘县。 被告：刘燕霞，女，1979年3月3日出生，汉族，农民，住内丘县。 被告：胡柱小，男，1959年11月27日出生，汉族，农民，住内丘县。 被告：刘冬秀，女，1960年10月5日出生，汉族，农民，住内丘县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行（以下简称邮政银行内丘支行）与被告王贵山、崔新梅、董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告称邮政银行内丘支行负责人委托诉讼代理人刘国芳、徐小磊到庭参加诉讼，被告王贵山、崔新梅、董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行内丘向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王贵山、崔新梅共同偿还原告借款余额44900.64元，其中贷款本金39220.45元，截至2020年7月27日利息及罚息5630.19元，以及上述贷款实际结清前产生的利息及罚息。2、请求判令被告董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀对上述债务及利息罚息承担进带保证责任。3、请求判令六被告承担原告为实现债权而支付的诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2017年10月1日。被告王贵山及其配偶、董海生及其配偶、胡柱小及其配偶与原告签订了《小额贷款联保协议书》。2017年10月1日，被告王贵山、崔新梅与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定被告王贵山为借款人，被告崔新梅为共同借款人，合同授信额度为人民币壹拾伍万元整，额度存续期最长三年。2018年10月9日，被告王贵山向原告申请支用额度内贷款150000元，借款期限自2018年11月19日至2019年11月19日，年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息。但自2019年10月19日至今，原告曾通过电话催收和实地催收，但被告仍未按照借款合同的约定履行还款义务。截至2020年7月27日尚拖欠贷款本金39220.45元，利息及罚息5680.19元未予偿还，严重损害了原告的利益，并构成根本违约，原告有权按照借款合同的约定收回贷款本息，被告三董海生、被告四刘燕霞、被告五胡柱小、被告六刘冬秀担连带保证责任。因此，为了保护国家金胜财产不被恶意侵否，维护良好诚信的金融环境，诉至法院。 被告王贵山、崔新梅、董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀未到庭，未进行答辩，未提供证据。 原告为证明其诉讼请求，向本院提供如下证据： 证据1、贷款申请表复印件和支用单复印件，拟证明被告王贵山在我行申请贷款情况。 证据2、小额贷款联保协议书复印件、小额贷款额度借款合同复印件，拟证明被告在我行借款和签订合同情况。 证据3、个人贷款（手工）借据复印件，拟证明被告在我行借款金额150000元整。 证据4、六被告身份证复印件，拟证明六被告身份信息。 原告提供的证据均内容客观，与本案有关联，来源合法，本院予以采信。 经审理查明，王贵山与崔新梅系夫妻关系，董海生与刘燕霞系夫妻关系，胡柱小与刘冬秀系夫妻关系。 2017年8月25日，被告王贵山、崔新梅、董海生、胡柱小分别向原告提交《小额贷款业务申请表》，申请贷款。 2017年10月1日，原告作为甲方与六被告作为乙方签订《小额贷款联保协议书》。该协议书通用条款部分主要内容为：第二条、乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。第四条、乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。第六条、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向任何乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第七条、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在协议专属条款第三条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第三条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证的方式见本协议专属条款第四条。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由甲方在保证人在邮政储蓄机构的存款帐户、邮政落款内扣收。第十二条、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方本协议项下的义务承担共同还款责任。该协议专属条款部分主要内容，第一条、债权人（甲方）为中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行；联保小组成员（乙方）为胡柱小、王贵山、董海生。第二条、联保小组牵头人为董海生。第三条、借款合同及主债权为从2017年10月1日起至2019年10月1日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权。第四条、保证方式为任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。 2017年10月1日，原告作为甲方与被告王贵山作为乙方、被告崔新梅作为共同借款人签订合同编号为1399946Q217106277952-2的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》。该合同通用条款部分主要内容为，第十二条、贷款利率，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用胡定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款志勇审批表》中的约定为准。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日至拖欠本息全部清偿完毕之日止，按罚息利率和本合同约定的解析方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按法系利率和本合同约定的解析方式收取计收复利。罚息利率按本条约定的利率基础上加收30%确定。该合同专属条款主要内容为，贷款人（甲方）邮政银行内丘支行，借款人（乙方）王贵山；第二条、授信额度为本合同项下授信额度金额为人民币150000元。第三条、额度期限为额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期间内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度支用期届满后自动失效。第五条、本合同项下的担保措施包括：自然人保证。 2018年10月9日，被告王贵山提出中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单，申请支用额度内贷款150000元。2018年11月19日，原告邮政银行内丘支行通过银行转账方式向被告王贵山发放贷款本金150000元，约定借款期限为12月（从2018年11月19日至2019年11月19日），年利率14.58%，借款用途为收购枣核，还款方式为阶段性等额本息。原告邮政银行内丘支行和被告王贵山共同办理《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，王贵山对收到贷款150000元予以确认。借款后，被告王贵山按照约定开始偿还贷款本息，但被告王贵山自2019年10月19日之后，没有按照约定偿还贷款本息。截止2020年7月27日被告尚拖欠贷款本金39220.45元，利息及罚息5680.19元未予偿还。 本案庭审后2020年12月7日，被告王贵山通过向其银行帐号62×××88打款23498.27元，由原告邮政银行内丘支行予以划扣方式，偿还了贷款本金20606.80元、贷款罚息2891.47元。现被告王贵山尚拖欠原告邮政银行内丘支行贷款本金为18613.65元及截止2020年12月7日的罚息2788.72元。 本院认为，《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》是原告邮政银行内丘支行、六被告真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效。原、被告均应按照约定全面履行各自的义务。本案中，被告王贵山、崔新梅拖欠原告邮政银行内丘支行贷款本金18613.65元及截止2020年12月7日的罚息2788.72元，且被告董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀作为联保小组成员承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，予以认定。故原告邮政银行内丘支行诉称要求被告王贵山、崔新梅共同偿还拖欠原告的贷款本金及罚息、要求被告董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀对上述债务承担进连带保证责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告王贵山、崔新梅偿还原告贷款本金、罚息数额以本院审理查明为准。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、自本判决生效之日起三日内，被告王贵山、崔新梅共同偿还拖欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司内丘县支行借款本金18613.65元、截止2020年12月7日的罚息2788.72元及2020年12月7日至还清之日期间的罚息（以18613.65元为基数，按年利率18.95%计算）； 二、被告董海生、刘燕霞、胡柱小、刘冬秀对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费923元，减半收取461.5元，由被告王贵山、崔新梅共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邢台市中级人民法院。 审判员  郝文国 二〇二〇年十二月十一日 书记员  高 茜 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 ——