福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初8727号 原告：惠安县农村信用合作联社荷山分社，住所地惠安县东岭镇大坵村荷芳路与华光路交叉处，统一社会信用代码91350521569254611F。 代表人：柳某，该社主任。 委托诉讼代理人：洪春红，福建泉台律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谢竞忠，福建泉台律师事务所律师。 被告：刘某1，男，1966年10月27日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘某2，女，1990年4月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘某3，女，1994年11月21日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘某4，男，1996年8月2日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘某5，男，1976年3月24日出生，汉族，住惠安县。 被告：刘某6，男，1970年10月28日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社荷山分社（简称荷山分社）与被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4、刘某5、刘某6被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人洪春红、被告刘某2到庭参加诉讼，被告刘某1、刘某3、刘某4、刘某5、刘某6经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告荷山分社向本院提出诉讼请求：一、判决被告刘某1立即偿还原告惠安县农村信用合作联社荷山分社的信用卡透支本金29916.83元和相应的透支利息、违约金（自2019年12月21日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付，暂计至起诉之日约为4049.87元，应扣除已支付的400元）及支付原告惠安县农村信用合作联社荷山分社因提起本案诉讼支付律师服务费4000元；二、判决被告刘某2、刘某3、刘某4在继承张明珍的遗产实际价值范围内对被告刘某1的上述债务承担清偿责任；三、判决被告刘某5、刘某6对被告刘某1的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：持卡人张明珍于2017年2月7日向原告申请办理普惠金融信用卡，并与原告签订《普惠金融信用卡申请表》及领用合约。普惠卡有效期为3年，普惠卡无论消费（含代扣代缴费）、取现、转账均不享受免息期，按照原告核定的收费标准计收利息及费用。普惠卡透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日利率万分之二至万分之五。利率如有变化，则按乙方核定的收费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金。持卡人应承担普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用）。被告刘某1作为持卡人配偶在信用卡申请表上签字确认愿意共同承担因持卡人张明珍使用普惠卡而发生的全部债务。被告刘某5、刘某6为持卡人张明珍以上信用卡债务提供担保，保证范围为持卡人张明珍因使用普惠卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费及律师费等追索费用。原告经审核后向张明珍发放案涉信用卡，信用额度为30000元，账单日为每月21日。持卡人张明珍激活并使用上述信用卡，现案涉信用卡已透支本金金额为29916.83元，并自2020年1月18日起逾期还款。因持卡人张明珍已死亡，被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4系张明珍第一顺序继承人，其中：刘某1系张明珍配偶，刘某2系张明珍长女，刘某3系张明珍次女，刘某4系张明珍长子，依法应在继承张明珍的遗产实际价值范围内对以上债务及原告支付的律师服务费承担清偿责任。经原告多次催讨，被告仍未归还，至原告起诉之日，被告尚欠原告信用卡透支本金29916.83元及相应透支利息、违约金（自2019年12月21日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付）。故为维护原告合法权益，原告特支付4000元律师服务费委托福建泉台律师事务所具状诉至贵院，请判准支持原告以上诉讼请求。 被告刘某2辩称，对原告诉称无异议，请求与原告庭外协商分期还款。 被告刘某1、刘某3、刘某4、刘某5、刘某6未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即身份证复印件3份，以此证明被告刘某1、刘某5、刘某6的身份情况。证据3即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）、续卡申请书各1份，以此证明张明珍于2017年2月7日向原告申请办理普惠金融信用卡1张，被告刘某1作为配偶知悉并愿意共同承担使用该卡发生的全部债务，被告刘某6、刘某5提供连带责任保证，并约定担保额度、超限费、滞纳金、利息计算方式等相关事项。证据4即信用卡交易明细账、贷记卡台账各1份，以此证明张明珍使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。证据5即结婚证复印件1份，以此证明张明珍、刘某1于××××年××月××日登记结婚。证据6即关系证明1份、户籍证明1份，以此证明刘某1、刘某2、刘某3、刘某4为张明珍的第一顺序继承人。证据7即委托代理合同、律师费发票各1份，以此证明原告因提起本案诉讼而支出的律师费4000元。被告刘某2质证称，对上述证据均无异议。 本院经审查认为，被告刘某1、刘某3、刘某4、刘某5、刘某6未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，经被告刘某2质证后均无异议，且经本院审查具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合双方的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。张明珍于2017年2月7日经被告刘某5、刘某6提供连带责任保证向原告申请续卡继续使用普惠金融信用卡，被告刘某1以申请人（即张明珍）配偶名义签名，表示知悉并愿意承担因张明珍使用该卡而发生的全部债务。双方签订《续卡申请书》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程）。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠卡有效期为三年；甲方（即张明珍）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；甲方应承担因普惠卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金及诉讼费、律师费等追索费用）；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息、费用。普惠卡以甲方透支的金额按日计收利息、费用，透支利息按账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二至万分之五；最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额度部分的总和。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未付部分的5%支付违约金；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在300000元以内（包含300000元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调整；因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人的担保额度不以申请额度为限，而以乙方核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限，该最高信用额度是指普惠卡最高透支的本金余额；担保范围为张明珍使用普惠卡发生的全部债务，包括透支的本息、手续费、年费、违约金、律师费等追索费用；担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡时止。原告经审核后依约同意由张明珍继续使用卡号为6228××××2106的贷记专项卡，信用额度为5000元，后原告调升持卡人张明珍的授信额度至30000元，期限三年，每月21日为账单日，年利率13.5%。被告于2019年12月21日起开始逾期，目前张明珍尚欠透支本金29916.83元。张明珍于2018年7月31日死亡。被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4是张明珍的丈夫、长女、次女、长子。原告因本案诉讼支出律师服务费4000元。 综上事实，本院认为，原告与张明珍、被告刘某1、刘某5、刘某6之间签订的《续卡申请书》、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》（附惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约、福万通普惠金融卡章程），主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。张明珍在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告刘某1同意对张明珍使用普惠卡产生的债务承担共同还款责任，被告刘某1未按约定偿还普惠卡欠款，构成违约，原告请求被告刘某1偿还尚欠普惠卡透支本金29916.83元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定支付自2019年12月21日起的利息、违约金，符合法律规定和双方约定，应予支持。但应扣除自2019年12月21日起已还未予抵扣的相应款项，且利息、违约金总计以不超过年利率24%为限。原告请求被告刘某1承担原告因本案诉讼而支出的律师服务费4000元，符合双方约定，且该费用属合理开支，应予采纳。被告刘某2、刘某3、刘某4是张明珍的第一顺序法定继承人，原告请求被告刘某2、刘某3、刘某4在继承遗产实际价值范围内偿还上述债务，符合法律规定，应予支持。被告刘某6、刘某5为上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。被告刘某6、刘某5承担保证责任后，有权向被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4追偿，但对被告刘某2、刘某3、刘某4追偿的范围应以被告刘某2、刘某3、刘某4继承张明珍遗产实际价值为限。被告刘某1、刘某3、刘某4、刘某6、刘某5经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条第一款、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘某1应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社荷山分社普惠卡透支本金29916.83元及及利息、违约金（自2019年12月21日起至还款之日止按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算，但应扣除自2019年12月21日起已还未予抵扣的相应款项，利息、违约金总计以不超过年利率24%为限），并支付律师4000元。 二、被告刘某2、刘某3、刘某4应于本判决生效之日起十日内在继承张明珍遗产实际价值范围内共同偿还上述债务。 三、被告刘某6、刘某5对被告刘某1的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4追偿，但对被告刘某2、刘某3、刘某4追偿的范围应以被告刘某2、刘某3、刘某4继承张明珍遗产实际价值为限。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费739.1元，减半收取369.6元，由被告刘某1、刘某2、刘某3、刘某4、刘某5、刘某6负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王秀忍 二〇二〇年十二月三日 书记员  许菊芬 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。