江苏省盱眙县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0830民初3406号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，统一社会信用代码91310000598188051B，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：徐毅成、王飞，北京盈科（淮安）律师事务所律师。被告：宋秀俊，男，1981年11月24日出生，汉族，住江苏省盱眙县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安保险上海公司）诉被告宋秀俊追偿权纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法由审判员余中文适用简易程序，于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告永安保险上海公司委托诉讼代理人王飞到庭参加诉讼；被告宋秀俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安保险上海公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款210932.04元及利息损失（以105344.16元为基数，自2019年7月12日起按照年利率6%计算至实际还款之日止；以53016.65元为基数，自2019年7月15日起按照年利率6%计算至实际还款之日止；以52571.23元为基数，自2019年9月16日起按照年利率6%计算至实际还款之日止）；2、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年7月11日，被告通过宁波银行发布6500300118000535项目，申请借款10万元，借期为363天；2018年7月12日，被告通过宁波银行发布6500300118000540项目，申请借款5万元，借期为362天；2018年9月12日，被告通过宁波银行发布6500300118000767项目，申请借款5万元，借期为363天。被告分别于2018年7月11日、2018年7月12日、2018年9月12日实际获得上述三笔借款，原告对该笔借款承担保证责任。借款期限届满后，被告并未按照协议约定时间归还借款，原告作为保险人在接到被保险人及其代理人的索赔申请后于2019年7月12日进行代偿105344.16元；2019年7月15日进行代偿53016.65元；2019年9月16日进行代偿52571.23元，合计210932.04元。后经多次索要未果，引起本案诉讼。被告宋秀俊在本院谈话中称，经宁波银行直销银行平台借款三次计20万元是事实，款项到期后本金及利息均未还，诉前与我沟通，我考虑借款数额过大承诺分期偿还，但对方没有同意。对保险公司代为偿还并向我追偿，我起诉时才知道，对保险公司主体身份没有异议。请求法院公正审理。本院经审理认定事实如下：直销银行投融资平台服务协议是“宁波银行直销银行”投融资平台与投融资人就平台提供服务相关事项所订立的有效合约。“宁波银行直销银行”投融资平台是由广东网金控股股份有限公司开发并运营的，向投融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台。投资人是指通过平台投资金融产品或借款产品的自然人；融资人是指通过平台发布融资信息及需求、并在满足协议约定条件时获得融资款项的自然人。投融资平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买保证保险，被保险人即为投资人，投资人予以确认。融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险，投资人授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的权利义务，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年7月11日，宋秀俊通过宁波银行直销银行投融资平台融资借款人民币10万元，宁波银行直销银行投融资平台将投资人赵颂阳10万元款项支付到借款人宋秀俊的银行账户，借款的年利率5.3%，借款期限均为2018年7月11日至2019年7月8日。2018年7月13日，宋秀俊通过宁波银行直销银行投融资平台融资借款人民币5万元，宁波银行直销银行投融资平台分别将投资人高亚萍、戴莉萍、项欢、金盈弘、胡波的款项1万元、1万元、1万元、1万元、1万元支付到借款人宋秀俊的银行账户，该五笔借款利率均为年利率6.00%，借款期限均为2018年7月13日至2019年7月9日。2018年9月12日，宋秀俊通过宁波银行直销银行投融资平台融资借款人民币5万元，宁波银行直销银行投融资平台分别将投资人朱海儿、李虹、金颖、于海明、周素珍、唐益君、董黎萍、陈林辉、黄霞仙、章薇的款项6000元、4000元、10000元、12000元、10000元、4000元、1000元、1000元、1000元、1000元支付到借款人宋秀俊的银行账户，该十笔借款利率均为年利率5.1%，借款期限均为2018年9月12日至2019年9月9日。宋秀俊就上述融资借款向永安保险上海公司投保了永安白领融个人借款保证保险。永安保险上海公司为宋秀俊的上述融资借款本息提供保证担保。约定投保人、被保险人及其代理人一致同意，在保险事故发生的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。宋秀俊的上述融资借款期限届满，宋秀俊没有还本付息。永安保险上海公司作为保证人于2019年7月12日为其向宁波银行代偿借款本息105344.16元，于2019年7月15日为其向宁波银行代偿借款本息53016.65元，于2019年9月16日为其向宁波银行代偿借款本息52571.23元。广东网金控股股份有限公司因永安保险上海公司代宋秀俊偿还了全部借款本息，其将对宋秀俊的全部债权转让给永安保险上海公司。以上事实，有当事人陈述，原告提供的借款协议、客户业务回单、借贷关系证明、支付证明、投资款清单、直销银行投融资平台服务协议、永安白领融个人借款保证保险保险单、未还款证明、索赔申请书、定损协议书、中国建设银行网上银行电子回单、权益转让书等证据，经质证无异议，应予以认定。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，被告通过宁波银行直销银行投融资平台向该网络平台投资人借款，借款到期后，被告没有按照合同约定偿还借款本息，原告作为保证人履行了保证义务，履行代偿210932.04元，广东网金控股股份有限公司按照合同约定作为投资人的代理人，将权益转让给原告，原告受让权利后向被告追偿，符合法律依据，但原告从垫付次日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，之后的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际清偿之日。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋秀俊于本判决生效后十日内偿还原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款210932.04元及利息（以105344.16元、53016.65元、52571.23元为基数，分别从2019年7月12日、2019年7月15日、2019年9月16日起按中国人民银行同期贷款利率计算至2019年8月19日，之后的利息按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际偿还之日）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4479元，减半收取2239.50元，由被告宋秀俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。审判员  余中文二〇二〇年十二月十日书记员  徐芳芳开户银行：江苏盱眙农村商业银行营业部开户名称：盱眙县人民法院开户账号：3208300011010000308542附：相关法律条文及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。