安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020)皖0504民初3390号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：何江平，安徽维晨律师事务所律师。 委托诉讼代理人：谷婷婷，安徽维晨律师事务所实习律 师。 被告刘红爱，女，汉族，1986年9月3日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。 被告沐昌鑫，男，汉族，1978年5月20日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告中银消费金融有限公司与被告刘红爱、沐昌鑫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）委托诉讼代理人何江平、被告刘红爱、沐昌鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金89121.73元、利息14266.6元、滞纳费2131.7元(利息按照固定月利率1.74%的标准、滞纳费按照月利率0.26%的标准暂计至2020年6月23日，之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止)，以上合计105520.03元；2、判令被告承担本案所有诉讼费用。 事实和理由：2017年9月19日，原告与被告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，合同约定原告向被告提供贷款人民币180000元，贷款使用期限为36期，自动用或放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.74%，并按照被告已动用额度按日计息。被告的月结还款方式为：等额本息方式。被告若未按约按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权(不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)相关费用损失。被告刘红爱、沐昌鑫系夫妻关系，并承诺共同还款。原告于2017年9月20日依约向被告刘红爱指定账户发放了借款人民币180000元，被告未按照合同约定期限及时还款，已构成违约。为维护原告合法权益，特依法向法院提起诉讼，望判如所请。 被告刘红爱、沐昌鑫辩称：其借款180000元后因某种原因未能按时还款属实，其接到放款后按照对方的要求支付了10000元服务费，认为利息和滞纳费计算标准过高。 中银公司围绕诉讼请求依法提交了其营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、委托代理人身份证明、授权委托书及身份证复印件、被告身份证及结婚证复印件、【新易贷－信用贷】贷款正式申请表、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷”告客户书、确认函、国内支付业务付款回单、还款交易明细、欠款清单、共同还款承诺书、放款凭证及当事人陈述等证据，刘红爱、沐昌鑫当庭予以质证并不持异议，对中银公司提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月19日，甲方（贷款人）中银公司与乙方（借款人）刘红爱在马鞍山市雨山区红旗南路2012-2014号处签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》一份，合同约定刘红爱向中银公司借款180000元，贷款用途为，贷款执行固定月利率1.74%，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，即在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。乙方未按期归还贷款本息，甲方有权终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权的费用。《“新易贷-信用贷”告客户书》载明“对逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五的滞纳费”。2017年9月20日，中银公司向刘红爱指定账户发放贷款180000元。2019年11月1日至2019年9月21日，刘红爱共还款30次（具体金额及时间见附2），合计144622.71元，之后未按约定归还借款。 另查明，被告刘红爱、沐昌鑫系夫妻关系，沐昌鑫于2017年9月19日书面承诺与借款人刘红爱共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。 本院认为，原告和被告于2017年9月19日的签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方自愿签订，合法有效，双方形成了借款合同关系。借款后，刘红爱、沐昌鑫应按照合同约定履行还款义务，未按约还款，应承担偿还本金和利息的责任。刘红爱、沐昌鑫借款后未按约还本付息，已构成违约，中银公司要求宣布贷款提前到期并要求其提前结清贷款符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告辩称其接到放款后按照原告的要求支付了10000元服务费，本院认为，原告发放贷款180000元，有计算机系统交易记录为据，关于被告是否支付了10000元服务费，原告对此不予认可并表示该费用并非由其收取，现被告无证据证实该费用实际存在且系由原告实际收取，故对被告该意见不予采纳。本案的借款本金应以中银公司实际出借的180000元为准。另参照相关规定，关于中银公司主张的借款本息，超过按照本案立案时一年期贷款市场报价利率3.85%四倍计算的部分，本院不予支持。根据刘红爱、沐昌鑫具体的还款时间和金额，按年利率15.4%计算利息，扣除利息后，剩余金额折抵本金，每笔还款依此类推，据此计算出截止2019年9月21日，刘红爱、沐昌鑫尚欠中银公司的借款本金为72862.45元、利息2482.66元，合计75345.11元。综上，中银公司关于归还借款本息的诉请，未超过法律规定上限部分的诉请，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、刘红爱、沐昌鑫于本判决生效之日起十日内一次性归还中银消费金融有限公司借款本金及利息75345.11元。 二、刘红爱、沐昌鑫于本判决生效之日起十日内一次性支付中银消费金融有限公司自2019年9月22日起至实际清偿之日止，以72862.45元为基数，按年利率15.4%计算的利息； 刘红爱、沐昌鑫未按本判决指定的期间履行给付义务的，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2410元，减半收取计1205元，由被告刘红爱、沐昌鑫负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  章文兰 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  李婷婷 附1：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 5.《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附2：本金利息计算表                            出借时间                       出借本金                       还款日期                       还款金额                       计息本金                       利息天数                       日利息标准                       应付利息                       剩余本金                       剩余应还利息                       可抵扣本金                               2017年9月20日                       180000                       2017年9月20日                       0                       180000.00                       0                       0.00042777777                       0.00                       180000.00                       0.00                       0.00                                                                           2017年11月1日                       7903.1                       180000.00                       42                       0.00042777777                       3234.00                       175330.90                       0.00                       4669.10                                                                           2017年12月1日                       17.48                       175330.90                       30                       0.00042777777                       2250.08                       175330.90                       2232.60                       0.00                                                                           2017年12月3日                       6752.95                       175330.90                       2                       0.00042777777                       150.01                       170960.56                       0.00                       4370.34                                                                           2018年1月1日                       6770.43                       170960.56                       39                       0.00042777777                       2852.19                       167042.32                       0.00                       3918.24                                                                           2018年2月1日                       6770.43                       167042.32                       31                       0.00042777777                       2215.17                       162487.05                       0.00                       4555.26                                                                           2018年3月1日                       73.13                       162487.05       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           0.00042777777                       67.47                       152972.38                       0.00                       4759.98                                                                           2018年5月1日                       6851.69                       152972.38                       29                       0.00042777777                       1897.71                       148018.40                       0.00                       4953.98                                                                           2018年6月1日                       6951.69                       148018.40                       31                       0.00042777777                       1962.89                       143029.60                       0.00                       4988.80                                                                           2018年7月1日                       148.18                       143029.60                       30                       0.00042777777                       1835.55                       143029.60                       1687.37                       0.00                                                                           2018年7月4日                       6703.51                       143029.60                       3                       0.00042777777                       183.55                       138197.01                       0.00                       4832.59                                                                           2018年8月1日                       6851.69                       138197.01                       28                       0.00042777777                       1655.29                       133000.61                       0.00                       5196.40                                                                           2018年9月1日                       76.17                       133000.61                       31                       0.00042777777                       1763.74                       133000.61                       1687.57                       0.00                                                                           2018年9月2日                       6775.52                       133000.61                       1                       0.00042777777                       56.89                       127969.55                       0.00                       5031.06                                                                           2018年10月1日                       6851.69                       127969.55                       29                       0.00042777777                       1587.53                       122705.40                       0.00                       5264.16                                                                           2018年11月1日                       6851.69                       122705.40                       31                       0.00042777777                       1627.21                       117480.92                       0.00                       5224.48                                                                           2018年12月1日                       6851.69                       117480.92                       30                       0.00042777777                       1507.67                       112136.90                       0.00                       5344.02                                                                           2019年1月1日                       6851.69                       112136.90                       30                       0.00042777777                       1439.09                       106724.30                       0.00                       5412.60                                                                           2019年2月1日                       6851.69                       106724.30                       31                       0.00042777777                       1415.28                       101287.89                       0.00                       5436.41                                                                           2019年3月1日                       6851.69                       101287.89                       28                       0.00042777777                       1213.20                       95649.40                       0.00                       5638.49                                                                           2019年4月1日                       6851.69                       95649.40                       31                       0.00042777777                       1268.42                       90066.13                       0.00                       5583.27                                                                           2019年5月1日                       6834.01                       90066.13                       30                       0.00042777777                       1155.85                       84387.97                       0.00                       5678.16                                                                           2019年5月2日                       17.68                       84387.97                       1                       0.00042777777                       36.10                       84387.97                       18.42                       0.00                                                                           2019年6月1日                       6851.69                       84387.97                       30                       0.00042777777                       1082.98                       78637.68                       0.00                       5750.29                                                                           2019年7月1日                       56.48                       78637.68                       30                       0.00042777777                       1009.18                       78637.68                       952.70                       0.00                                                                           2019年7月3日                       6795.21                       78637.68                       2                       0.00042777777                       67.28                       72862.45                       0.00                       5775.23                                                                           2019年8月1日                       10.79                       72862.45                       29                       0.00042777777                       903.90                       72862.45                       893.11                       0.00                                                                           2019年9月21日                       0.06                       72862.45                       51                       0.00042777777                       1589.62                       72862.45                       2482.66                       0.00