福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5844号 原告：中国银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路**。统一社会信用代码：91350300855340473X。 负责人：郑晓舟，行长。 委托诉讼代理人：戴华萍，福建品义律师事务所律师。 被告:吴美娟，女，汉族，1980年1月5日出生，住莆田市秀屿区。 原告中国银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中行莆田分行）与被告吴美娟银行卡纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戴华萍到庭参加诉讼，被告吴美娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴美娟偿还原告信用卡欠款本金84051.65元、利息16038.25元、还款违约金14818.28元，上述本金及相关费用合计114908.18元；2．被告支付原告因本案支出的律师代理费2000元；3.被告承担本案的案件受理费、公告费、保全费。事实和理由：被告吴美娟原向原告申领信用卡，原告经核实向被告发放信用卡，后被告还款能力下降，不能按约定及时偿还中国银行信用卡欠款，针对这两张信用卡被告于2015年12月8日出具两份《信用卡个性化分期还款承诺书》。结清信用卡欠款金额为29044.51元，结清信用卡欠款金额为95286.12元。承诺书中载明：本人（吴美娟）承诺在36个月内还清上述所欠款项，个性化分期不计收利息。本人（吴美娟）承诺按月等额还款，即总金额除以总期数为每月还款金额，总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额中。本人承诺在建立个性化分期计划后的第二个月开始按月还款，还款期共计36期。每月的2日为还款日。若本人未按约定期限还款，本人愿意承担按照申请件条形编码为3015121203580398的《中国银行信用卡领用合约》之约定，支付利息、滞纳金、诉讼费、律师费等费用。针对本次还款，本人作出如下保证，若违反则一切后果由本人承担：……（2）本人保证按期归还欠款，若未按期归还欠款，将承担相关法律法规责任；……若本人违反上述承诺时，贵行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本人的全部或部分欠款提前到期。2015年12月8日，被告吴美娟向原告申领信用卡用于上述两张信用卡的分期重建，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》，确认并遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，前述合约主要约定：除本合同另有规定，甲方（吴美娟）非现金交易从交易记账日至乙方（中行莆田分行）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；甲方未能按时还款，乙方有权通过司法途径向甲方催收欠款，甲方应赔偿因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）；甲乙双方在履行合约时发生的争议，由任何一方均可提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。之后，原告向被告发放信用卡，被告激活该信用卡并使用。自2016年11月起，被告未能按照约定还款，截至2020年7月20日，被告尚欠该信用卡本金84051.65元，利息16038.25元，还款违约金14818.28元，合计114908.18元。经原告多次催收，被告仍不归还。中行莆田分行因本案诉讼支出律师代理费2000元。 被告吴美娟未作答辩。 在本院审理过程中，原告中行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件1份，证明被告主体适格。 二、《信用卡个性化分期还款承诺书》两份，证明被告于2015年12月8日出具《信用卡个性化分期还款承诺书》两份，结清信用卡欠款金额为29044.51元，结清信用卡欠款金额为95286.12元。承诺书中载明：本人（吴美娟）承诺在36个月内还清上述所欠款项，若本人未按约定期限还款，本人愿意承担按照《中国银行信用卡领用合约》之约定，支付利息、滞纳金、诉讼费、律师费等费用。 三、《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》各1份，证明被告吴美娟向原告申请信用卡用于本案分期重建，并填写《中国银行信用卡个人申请表》，确认并遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，双方对信用卡使用、利息、分期付款手续费、争议管辖、律师费承担等内容进行约定。 四、诉讼文书送达地址确认书1份，证明被告确认莆田市荔城区阔口小区金信大厦为诉讼文书送达地址。 五、中国银行信用卡分行客服系统-历史换卡记录查询、被告吴美娟信用卡交易流水、欠款汇总表各1份，证明自2016年11月起，被告未能按照约定还款，截至2020年7月20日，被告尚欠该信用卡本金84051.65元、利息16038.25元、还款违约金14818.28元，合计114908.18元。 六、《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》1份，证明中国银行股份有限公司于2016年9月27日发布公告，自2017年1月1日起将滞纳金改为还款违约金，计算方式不变。 七、福建增值税专用发票、委托代理合同各1份，证明原告因本案支出律师费计2000元。 本院审查认为，因被告吴美娟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2015年12月8日，被告吴美娟填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡。原告中行莆田分行作为乙方与被告吴美娟作为甲方就信用卡的申领和使用等相关事宜签署《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定：除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款…甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还等内容。 同日，被告吴美娟签署《信用卡个性化分期还款承诺书》，目前欠款金额29044.51元，承诺在36个月（即分期36月）内还清上述所欠款项。同日，被告吴美娟签署《信用卡个性化分期还款承诺书》，目前欠款金额95286.12元，承诺在36个月（即分期36月）内还清上述所欠款项。上述承诺书均约定，若未按约定期限还款，还款人愿意承担按领用合约的约定支付利息、滞纳金、诉讼费、律师费等费用。 2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《中国银行信用卡业务通知》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“还款违约金”，收费标准不变。 原告向被告吴美娟发放信用卡,被告吴美娟使用上述信用卡消费。但其自2016年12月起未能按时足额还款，尚欠原告本金84051.65元及利息16038.25元、违约金14818.28元。 经查明，原告因本案支出律师代理费2000元。 综上所述，本院认为，被告吴美娟向原告中行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。但被告自2016年12月起未能按时足额还款，已构成违约。故原告主张被告偿还信用卡欠款本金84051.65元及利息16038.25元、违约金14818.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告承担原告因本案所支出的律师费2000元，因承诺书明确约定律师费由被告承担，故该主张本院予以支持。被告吴美娟经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴美娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司莆田分行信用卡透支款本金84051.65元及利息16038.25元、违约金14818.28元； 二、被告吴美娟应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司莆田分行支付其因本案支出的律师费2000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2638.1元，减半收取计1319.05元，由被告吴美娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十二月二日 书记员 方怡青 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间,从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的,从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。