苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0508民初6994号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。法定代表人：黄志刚。委托诉讼代理人：李盼盼，北京德恒（苏州）律师事务所律师。被告：方芳，女，1993年5月26日出生，汉族，住所地安徽省舒城县。，住所地安徽省舒城县 style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：杨点涛，男，1992年4月21日出生，汉族，住所地安徽省舒城县。，住所地安徽省舒城县 id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告中银消费金融有限公司与被告方芳、杨点涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用简易程序，于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李盼盼到庭参加诉讼，被告方芳、杨点涛经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告借款本金181963.06元；2、判令两被告立即支付利息及滞纳费(其中利息自2020年1月1日起以181963.06元为基数按照年利率16.5%计算至2020年1月31日；其中利息以及滞纳费自2020年2月1日起以181963.06元为基数按照年利率24%计算至付清日止)，扣除已付利息671.94元及滞纳费3.8元，暂计算至2020年9月21日为30299.69元；3、判令两被告承担律师费5458元；4、判令原告有权对两被告所有的坐落于苏州太湖国家旅游度假区房屋经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实和理由：原告与两被告于2019年4月24日签订了2019年消借第0422001750《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。该合同项下，原告于2019年4月30日向被告放贷200000元，年利率16.5%，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，双方约定贷款的用途为装修。被告杨点涛自愿作为共同还款人，与被告方芳共同偿还合同项下的债务，两被告并将上述房屋为原告设立了抵押作为履约担保，并明确约定了担保范围。自2020年2月1日起被告开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2020年3月21日，金额为0.65元，之后再无归还。截至2020年9月21日，被告结欠借款本金181963.06元，借款利息及滞纳费30299.69元。被告的行为已构成严重违约。原告有权要求被告承担提前收回贷款本息的违约责任，支付滞纳费以及其他为实现债权所支付的费用。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告方芳、杨点涛未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、合同签订情况：2019年4月24日，中银消费金融有限公司（甲方、贷款人、抵押权人）与方芳（乙方、借款人、丙方、抵押人）、杨点涛（丙方、抵押人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份。二、借款合同约定：乙方向甲方借款20万元，借款期限为60个月，从2019年4月24日至2024年4月24日。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。本合约项下贷款用途为装修，还款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款方式为轻松还方式，自乙方申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金。本合约项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定年利率为16.5%。丙方以坐落于苏州太湖国家旅游度假区的不动产作为本合约的抵押担保。抵押担保范围包括本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）。乙方未按期归还贷款本息，视为违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部到期，并要求乙方提前结清贷款。甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。甲方自乙方逾期后，将每日向乙方账户进行扣款，直至乙方偿还应缴金额。业务规则中载明逾期滞纳费的收费标准为：逾期时贷款余额为0-10000元时，每日收取滞纳费5元，10000-20000元时，每日收取滞纳费10元，20000-30000元时，每日收取滞纳费15元，30000-40000元时，每日收取滞纳费20元，更高贷款余额以上规则类推。丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合同项下的消费金融贷款，若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳金、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。三、担保情况：2019年4月30日，中银消费金融有限公司与方芳、杨点涛就苏州太湖国家旅游度假区不动产办理了抵押登记手续，债权数额为20万元。四、涉案借款发放、还款、欠款情况：2019年4月30日，中银消费金融有限公司向方芳账户内发放贷款200000元。借款发放后，方芳、杨点涛自2020年2月起未能按期足额偿还贷款本息，中银消费金融有限公司据此宣布合同提前到期并要求方芳、杨点涛立即归还全部款项。截至2020年9月21日，方芳、杨点涛尚欠中银消费金融有限公司借款本金181963.06元、利息及滞纳费30299.69元。五、实现债权的费用：为实现本案债权，中银消费金融有限公司（甲方）与北京德恒（苏州）律师事务所（乙方）订立《诉讼合作协议》及《诉讼合作协议补充协议》，约定抵押贷产品按该案委案金额3%收取律师服务费，按照本案贷款本金余额的3%计算律师服务费为5458元。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告方芳、杨点涛签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立有效，双方均应按约履行各自义务。原告按约发放了贷款后，被告方芳未按约偿还借款本息，已构成违约，故原告有权要求被告方芳归还尚欠的借款本息、滞纳费及承担律师费用。因合约标准约定的利息及滞纳金总和过高，原告调整为按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以准许。被告杨点涛自愿作为共同还款人，对涉案合同项下的借款本息及律师费承担共同还款责任。原、被告约定将涉案不动产作为债务的抵押担保并办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告方芳、杨点涛经本院依法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩及质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方芳、杨点涛于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金181963.06元、利息及滞纳费30299.69元（暂计算至2020年9月21日，之后的利息及滞纳费以181963.06元为基数按照年利率24%计算至实际给付之日止）；二、被告方芳、杨点涛于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失5458元；三、如被告方芳、杨点涛未履行上述债务（包括案件受理费），原告中银消费金融有限公司有权对被告方芳、杨点涛名下位于苏州太湖国家旅游度假区的不动产经协议折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如当事人未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2283元，由被告方芳、杨点涛共同负担，原告同意由两被告向其直接支付，两被告于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定向苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  黄 瑶二〇二〇年十二月十一日法官助理  柏 莹书 记 员  卞文华