贵州省晴隆县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2324民初1899号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司晴隆县支行。 统一社会信用代码：915223240784739839。 住所地：贵州省黔西南布依族苗族自治州晴隆县莲城镇东街路口。 负责人：黄攀，系该支行行长。 诉讼委托代理人：刘洋，贵州心达律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：胡显航，男，汉族，1989年5月4日生，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。 被告：卢中良，男，汉族，1989年8月23日生，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。 被告：代星星，女，布依族，1992年9月4日生，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。 诉讼委托代理人：卢中良（系代星星丈夫），男，汉族，1989年8月23日生，贵州省晴隆县人，住贵州省晴隆县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晴隆县支行（以下简称：晴隆县支行）与被告胡显航、卢中良、代星星金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告晴隆县支行负责人黄攀及其诉讼代理人刘洋，被告卢中良、代星星的诉讼委托代理人卢中良到庭参加了诉讼，被告胡显航经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晴隆县支行向本院提起的诉讼请求：1、请求依法判令被告胡显航偿还原告截至2020年9月14日的借款本金290,000.00元、利息2,214.72元、罚息和复利1,139.64元，合计293,354.36元；并以借款本金290,000.00元为基数，按照年利率11.7%计付2020年9月15日起本金还清之日止的罚息，以差欠的利息2,214.72元为基数，按照年利率11.7%计付2020年9月15日起本金还清之日止的复利；2、请求判令被告卢中良、代星星对上述第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由被告胡显航、卢中良、代星星共同承担。事实及理由：2019年9月3日，原告与被告胡显航签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告在额度期限内为被告提供可供循环使用的贷款290,000.00元，额度期限最长为96个月，在额度期限内，被告申请支用贷款时，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式按合同约定及借款支用单中约定的内容确定。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和和本合同约定的结息方式记收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同及相关协议文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，被告构成违约。被告发生合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停、终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取：1、宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即偿还；2、单方面解除合同；3、被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照合同约定的罚息利率记收罚息。为保证原告的该笔贷款能够按期收回，原告与被告卢中良、代星星分别签订一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告卢中良、代星星自愿为该笔贷款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为债务人在主合同额度期限内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。上述合同签订后，被告胡显航向原告申请支用借款，支用审批单及借据显示，借款金额为290,000元，借款期限为12个月，贷款利率为固定利率，执行年利率为9%，还款方式为按月结息到期还本。2019年9月3日原告将该笔借款发放至被告胡显航的账户，履行了放款义务。但被告胡显航仅偿还部分借款后，就未再支付原告任何欠款。截止2020年9月14日的被告尚欠借款本金290,000.00元、利息2,214.72元、罚息1,139.64元，合计293,354.36元；综上，原告为维护自己的合法权益，特根据相关法律的规定，向贵院提起诉讼，望贵院依法判如所诉。 原告晴隆县支行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1、《营业执照、负责人身份证明、负责人身份证》复印件各一份，拟证明：原告的基本身份信息及具有本案的诉讼主体资格。证据2、《胡显航、卢中良、代星星的居民身份证》复印件，《户口簿》复印件，拟证明：被告胡显航、卢中良、代星星的主体资格及基本身份信息。证据3、《小额贷款额度借款合同》复印件一份；拟证明：①被告胡显航与原告签订《小额贷款额度借款合同》的事实；②合同第12.2条约定，对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式记收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式记收复利。罚息方式按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；③合同第四十九条约定，乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，构成违约；第五十四条约定，乙方发生合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下措施：①宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；②单方面解除合同；③如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；④合同第五十八条约定，除非有相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，甲方制作或保留的乙方办理提款、还款、支付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权债务关系的确定依据。证据4、《小额贷款最高额保证合同》复印两份；拟证明：①合同第四条约定，被告卢中良、代星星自愿为被告胡显航的该笔贷款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；②合同第六条约定，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；③合同专属条款第三条约定，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。证据5、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》复印件一份、《中国邮政储蓄银行放款通知单》复印件一份，拟证明：①借款合同签订后，被告胡显航向原告申请支用借款，原告审批同意后向被告胡显航发放了290,000元的借款，履行了放款义务；②被告的该笔借款金额为290,000元，借款期限为12个月，借款用途为采购原材料，执行年利率为9%，还款方式为按月结息到期还本。证据6、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水单》打印件一份、《贷款结清试算》打印件一份，拟证明：被告胡显航未按照合同约定履行还款义务，截至2020年9月14日被告胡显航拖欠借款本金290,000元、利息2,214.72元、罚息1,139.64元，合计293,354.36元。 被告胡显航在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见，亦未提交证据材料。 被告卢中良、代星星口头辩称：原告所诉是事实，胡显航向原告申请贷款是用于制鞋厂购买原材料，实际采购原材料只用了9万元，其余20万已打在他母亲账户上，我们夫妻为被告胡显航的贷款承担保证责任是事实。 被告卢中良、代星星未向本院提交证据材料 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月3日，被告胡显航为其制鞋厂购买原材料与原告晴隆县支行签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告在额度期限内为被告提供可供循环使用的贷款290,000.00元，额度期限最长为96个月，在额度期限内，被告申请支用贷款时，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款。单笔借款金额、期限、用途、利率、还款方式按合同约定及借款支用单中约定的内容确定。对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和和本合同约定的结息方式记收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同及相关协议文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，被告构成违约。被告发生合同约定的违约情形的，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停、终止合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即偿还；单方面解除合同；被告未按期还款且又未就展期事宜与原告达成协议即构成贷款逾期，原告有权按照合同约定的罚息利率记收罚息。被告卢中良、代星星为胡显航贷款分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：被告卢中良、代星星自愿为该笔贷款提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为债务人在主合同额度期限内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用等。上述合同签订后，被告胡显航向原告申请支用借款，借款金额为290,000.00元，借款期限为12个月，贷款利率为固定利率，执行年利率为9%，还款方式为按月结息到期还本。2019年9月3日原告将该笔借款发放至被告胡显航的账户。被告胡显航借款后依合同约定向原告结息至2020年8月3日前，2020年8月3日至2020年9月3日期间，胡显航应该归还的利息2,247.5元，实际归还32.78元，尚欠期内利息2,214.72元未偿还。现被告胡显航向原告所贷款项已逾期，原告遂向本院提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。 上述事实有当事人的陈述和提交的证据，并经庭审举证质证，原告所提交的证据具有真实性、合法性及关联性，证据均能证明被告胡显航向原告借款及被告卢中良、代星星为胡显航借款提供连带保证的事实，被告卢中良、代星星对原告所举证据均无异议，本院应予认定。 本院认为，被告胡显航为其制鞋厂购买原材料与原告晴隆县支行签订《小额贷款额度借款合同》及被告卢中良、代星星为胡显航贷款分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》,是合同当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应合法有效，当事人应当全面履行合同约定的义务。合同签订后，原告借款290,000.00元发放至被告胡显航的账户，被告未按约定偿还原告贷款本金及利息，已经违约。原告要求被告按照合同约定归原告借款本金及利息、罚息、复利的请求，应予支持。原告与债务人约定贷款期间年利率为9%和逾期在借款利率水平上加收30%罚息和复息，贷款逾期按年利率11.7%计算，是合同当事人的意思自治，符合法律规定，应予确认。被告卢中良、代星星作为胡显航借款保证人，根据《小额贷款最高额保证合同》约定，保证期间为合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为债务人在主合同额度期限内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金，以及债务人应向债权人支付的其他款项等的保证责任。被告卢中良、代星星应承担连带保证责任。被告胡显航经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡显航于本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晴隆县支行借款本金290,000.00元及利息（贷款期利息2,214.72元，罚息和复息1,139.64元，自2020年9月15日起以借款本息292,214.72元为基数按年利率11.7%计算至款项付清为止）；被告卢中良、代星星对上述款项承担连带清偿责任； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司晴隆县支行的其他诉讼请求。 如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2,850.00元，由被告胡显航、卢中良、代星星承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 李国强 二〇二〇年十二月十日 法官助理 徐 魏 书 记 员 桑陶英