广东省五华县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1424民初2671号原告：中国某某股份有限公司五华支行，统一社会信用代码：914***********884Y，住所地：五华县***********。法定代表人：黄某某，该银行行长。委托诉讼代理人：陈某某，该银行员工。被告：李某某，女，1983年10月24日出生，汉族，公民身份号码：441************029，住广东省五华县******凤山堂。被告：李某某，男，1968年10月10日出生，汉族，公民身份号码：441************031，住广东省深圳市宝安区***。被告：李某1，女，1970年10月18日出生，汉族，公民身份号码：441************066，住广东省深圳市宝安区*****。被告：梅州市某某有限公司，注册号：441********5571，住所地：五华县******新仓。法定代表人：李某1。原告中国某某股份有限公司五华支行诉被告李某某、李某某、李某1、梅州市某某有限公司信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国某某股份有限公司五华支行的委托诉讼代理人陈某某到庭参加诉讼，被告梅州市某某有限公司、李某某、李某某、李某1经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国某某股份有限公司五华支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李某某偿还原告贷款本息156372.96元；二、判令被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司对被告李某某应偿付原告的贷款本息156372.96元和诉讼费承担连带清偿责任；三、判令四被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。事实和理由：2014年1月27日，被告李某某在原告处申请办理信用卡，卡号：622**********079，原告根据被告李某某的相关资信给予信用卡调额500000元，并进行相应消费和办理了分期付款，其某某卡透支余额为156372.96元，上述分期付款已逾期，被告李某某暂共拖欠156372.96元，其中本金为146846.59元、利息暂为8026.37元、滞纳金暂为1500元，以后不再计算利息。被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司与原告签订《个人借款/担保合同》、《最高额保证合同》，为被告李某某上述信用卡消费提供连带责任保证担保。根据《信用卡领用合约》的规定，信用卡逾期，原告有权收取逾期利息、滞纳金。逾期利息的计收方法为：持卡人在到期还款日（含）前按最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利息按月计收复利；滞纳金的计算方式为：未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每月最高不超过500元。以上事实有《个人借款/担保合同》、信用卡领用申请表、对账单、催收记录等为证。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》等，现请求法院依法判决如上诉请。本案在诉讼中，原告提交的证据有：1、原告的营业执照复印件、原告负责人身份证复印件、被告身份证、结婚证复印件、被告营业执照复印件；2、《某某卡领用合约》复印件；3、信用卡分期付款业务审查表复印件；4、《个人借款/担保合同》、《最高额保证合同》复印件；5、某某卡对账单及用卡明细；6、催收记录。被告李某某、李某某、李某1、梅州市某某有限公司均未提交答辩，亦未提交有证据。本院经审理认定事实如下：2014年1月11日，被告李某某以某某“i游”信用卡申领人身份在原告提供的某某“i游”信用卡申请表上填写个人信息资料并签名确认给原告，向原告申请开具中国某某股份有限公司信用卡（某某卡），原告审查核准后于2014年1月27日同意了被告的申请，并向被告李某某发放了一张中国某某股份有限公司信用卡（某某卡），卡号为622**********079，原信用额度为40000元。原告于2014年2月8日，根据被告李某某的申请调整额度为500000元。随后，被告李某某激活该卡并开始消费。根据原告提交的“对账单及用卡明细”记载内容，被告李某某使用该卡账户多次进行了消费、取现、还款等交易，从2014年2月8日至2017年6月12日，该卡账户共欠透支本金、利息、滞纳金合计156372.96元。2016年6月12日开始，原告多次向被告催收未果。另查，2014年1月14日，被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司与原告签订一份《个人借款/担保合同》。同日，被告李某某、李某1、被告梅州市某某有限公司与原告签订了《最高额保证合同》。上述两份合同均明确约定对被告李某某的上述信用卡消费产生的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用等提供连带责任保证。本院认为，根据中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件，持卡人签字，即表示接受其中各项约定。被告李某某以主卡申领人身份在原告提供的银行信用卡申请表、领用合约上填写个人信息资料并签名确认后提供给原告，向原告申请开具某某卡，因此原告根据被告李某某提供的申请表开具的中国某某股份有限公司某某“i游”信用卡（卡号为622**********079），应视为被告李某某所有。该卡的透支、消费、还款等交易行为也应视为被告李某某的个人行为。根据原告提供上述信用卡“历史交易明细”等资料记载的内容，可以认定被告李某某从2014年2月8日至2017年6月12日止，使用该卡多次进行了消费、取现等交易共产生欠款透支本金、利息、滞纳金合计156372.96元。银行信用卡是持卡人在信用额度内先消费、后还款的，因此，被告李某某本应将使用该卡产生的本金、利息及相关费用偿还给原告，但未按约足额偿还，已属于违约，故原告要求被告李某某偿还欠款本金、利息、滞纳金合计156372.96元有理，应予支持。关于原告要求被告李某1、李某某、梅州市某某有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求。被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司分别与原告签订《个人借款/担保合同》、《最高额保证合同》，明确约定对被告李某某的上述信用卡消费提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款关于“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告要求被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司对借款本息承担连带清偿责任有理，本院应予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司在承担保证责任的范围内，有权向被告李某某追偿。被告李某某、李某某、李某1、梅州市某某有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、抗辩的权利，本院予以缺席判决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告李某某应在本判决发生法律效力后十天内偿还原告中国某某股份有限公司五华支行欠款156372.96元。二、被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司对被告李某某在本判决第一项所确定的债务承担连带清偿的保证责任。被告李某某、李某1、梅州市某某有限公司在承担保证责任的范围内，有权向被告李某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3427.46元，减半收取为1713.73元，由被告李某某、李某某、李某1、梅州市某某有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  钟某某二〇二〇年十二月一日书记员  谢某某