山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初7125号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市驼山中路**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：付玉斌，山东点睛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭烁，山东点睛律师事务所律师。 被告：铁兆坤，男，1983年5月20日出生，汉族，住青州市。 被告：潘会芳，女，1984年1月20日出生，汉族，住青州市。 被告：周继福，男，1961年6月24日出生，汉族，住青州市。 被告：孟庆香，女，1963年2月16日出生，汉族，住青州市。 被告：杨军，男，1988年10月20日出生，汉族，住青州市。 被告：孟凡娟，女，1990年1月4日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告铁兆坤、潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月14日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调3177号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2020年11月26日立案受理,并依法适用简易程序,于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人付玉斌、郭烁到庭参加诉讼。被告铁兆坤、潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告铁兆坤偿还原告贷款本金25万元及利息6428.33元，标的合计为256428.33元(利息计算至2019年10月20日，以后利息及复利按照合同约定另行计算至贷款还清之日)；2、判令被告潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟对本案债务承担连带清偿责任；3、本案受理费、保全费、律师代理费及实现债权的一切相关费用由被告承担。庭审中，原告放弃主张律师费的诉讼请求。事实和理由：2017年10月23日，被告杨军、周继福与原告签订《最高额保证合同》一份，约定保证人自愿为被告铁兆坤自2017年10月23日至2020年10月22日期间在原告处的借款在37.5万元内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)。2017年10月23日，被告铁兆坤与原告签订《个人借款合同》一份，约定：借款金额25万元，期限为2017年10月23日至2020年10月22日，借款方式为可循环方式，利率为固定利率，逾期利率在执行利率基础上上浮50%；同日，潘会芳签订《共同清偿及连带责任担保书》一份，杨军、孟凡娟、周继福、孟庆香共同签订《同意保证担保声明》一份，自愿为被告铁兆坤在原告处的25万元的借款提供连带责任担保。2018年10月24日，被告铁兆坤向原告借款25万元，原告依约将25万元人民币存入被告铁兆坤的账户，借款到期日为2019年10月23日，执行利率6.88750‰，现在该笔借款已逾期，经原告多次催要，被告拒不履行还款义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院判如所请。 被告铁兆坤、潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年10月23日，原告青州农商行与被告铁兆坤签订个人借款合同一份【合同编号：（青农商行）个借字（2017）年第101901号】。合同约定，被告铁兆坤向青州农商行借款25万元，借款种类为短期流动贷款，借款用途为购设备，借款期限自2017年10月23日至2020年10月22日，借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定利率直至借款到期日，借期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告铁兆坤账户：62×××72），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。双方另就其他事项进行了约定。 同日，被告潘会芳为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，载明其是借款人铁兆坤的妻子，同意借款人铁兆坤向原告借款贰拾伍万元，用于购涉笔，借款合同编号为（青农商行）个借字（2017）年第101901号，并同意为该笔价款承担连带保证责任，担保期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年。 2017年10月23日，原告与被告杨军、周继福签订最高额保证合同一份【合同编号：（青农商行）高保字（2017）年第101901】。合同约定，保证人自愿为自2017年10月23日至2020年10月22日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），原告与被告铁兆坤办理约定的各类业务所形成的债权在最高余额37.5万元内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、执行费、公告费、送达费、评估费、鉴定费、过户费、差旅费等）。保证期间为决算期届至之日起两年。 同日，被告周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟共同为原告出具同意保证担保声明（一户多保）一份，四被告向原告承诺，铁兆坤向原告借款25万元，期限为36个月。该笔借款由保证人杨军、周继福及其财产共有人孟凡娟、孟庆香提供连带责任保证。保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年。本人已知悉上述贷款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，同意以本人及家庭收入作为上述贷款的担保。借款人不按约定履行债务时，同意对全部主债务承担连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。 上述手续签署后，青州农商行于2018年10月24日将发放的贷款25万元存入被告铁兆坤在山东青州农村商业银行股份有限公司东夏支行开立的账户（62×××72）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2018年10月24日，到期日为2019年10月23日，借款利率为月利率6.88750‰。借款出借后，被告铁兆坤未归还借款本金，按约归还利息至2019年6月30日，至今尚欠借款本金25万元及2019年6月30日以后的利息。 本院认为，原告作为金融机构与被告铁兆坤签订的个人借款合同，与被告杨军、周继福签订的最高额保证合同，被告周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟为原告出具的同意保证担保声明，被告潘会芳为原告出具的共同清偿及连带保证担保书，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。出借人按约定履行了出借义务后，被告铁兆坤作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任。因此，原告诉请判令被告铁兆坤偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。双方约定借期内的利率为月利率6.88750‰，逾期从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，该约定未违反法律、行政法规的限制性规定，本院予以认定。根据双方合同约定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。中国人民银行颁布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第20条规定，短期借款（期限在一年以下，含一年），按借款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。借款合同期内，遇到利率调整不分段计息。短期借款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的20日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对借款期内不能按期支付的利息按借款合同利率按季或按月计收复利；借款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔借款清偿时，利随本清。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款也规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本院认为，按照上述规定，复利的计算基数应为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期利息，且在本案中，双方对逾期罚息能否计收复利并未明确约定。因此，对原告主张的借期内的复利，本院予以支持，对原告主张的逾期利息按逾期利率计算复利的诉讼请求，本院不予支持。根据庭审查明的事实，被告铁兆坤未归还借款本金，按约归还利息至2019年6月30日，因此，对原告要求被告铁兆坤偿还借款本金25万元、2019年6月30日以后的利息（以借款本金25万元为基数，自2019年7月1日起至2019年10月23日，按照月利率6.88750‰计算，自2019年10月24日起至实际给付之日止，按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）及相应复利（以自2019年7月1日起至2019年9月20日的各月利息为基数，分别自下个月的21日起至2019年10月23日，按照月利率6.88750‰计算；以自2019年7月1日至2019年10月23日的应收利息为基数，自2019年10月24日至实际清偿之日，按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟为案涉借款提供连带责任保证担保，虽然被告杨军、周继福为案涉借款提供最高额保证担保，但同时其与孟凡娟、孟庆香又共同为原告出具同意保证担保声明，为案涉借款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期满之日起两年，案涉借款于2019年10月23日到期，原告于2020年9月14日诉至本院，原告于保证期间届满前向保证人主张权利，未超过法律规定和双方约定，因此，被告潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟应对本案债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告铁兆坤追偿。 被告铁兆坤、潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告铁兆坤于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、2019年6月30日以后的利息（以借款本金250000元为基数，自2019年7月1日起至2019年10月23日止，按照月利率6.88750‰计算，自2019年10月24日起至实际给付之日止，按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）及相应复利（以自2019年7月1日起至2019年9月20日的各月利息为基数，分别自下个月的21日起至2019年10月23日，按照月利率6.88750‰计算；以自2019年7月1日至2019年10月23日的应收利息为基数，自2019年10月24日至实际清偿之日，按照月利率6.88750‰上浮50%的标准计算）； 二、被告潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟对本判决前款所列款项承担连带清偿责任； 三、被告潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟承担保证责任后，有权向被告铁兆坤追偿； 四、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2753元（已减半），诉前保全费1802元，均由被告铁兆坤、潘会芳、周继福、孟庆香、杨军、孟凡娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年十二月十九日 书记员  宋 超