云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初5356号原告：中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人：杨国华，行长。地址：曲靖市。委托代理人：刘艳丽，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告：林丽萍，女，汉族，1967年3月27日生，罗平县人，住曲靖市麒麟区。被告：刘洪良，男，汉族，1964年9月6日生，沾益区人，住曲靖市沾益区。被告：曲靖金泓房地产有限公司(原曲靖安厦集团金泓房地产有限公司)。统一社会信用代码：91530300713458345L。法定代表人：张志强，总经理。地址：曲靖市。委托代理人：肖梅兰，公司员工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行诉被告林丽萍、刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日受理后，依法组成合议庭，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行有限公司曲靖分行的委托代理人刘艳丽，被告林丽萍、刘洪良及被告曲靖金泓房地产有限公司的委托代理人肖梅兰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。。原告诉称，2008年1月29日，被告林丽萍、刘洪良以购买个人住房资金不足为由，向原告申请按揭贷款，与原告签订了编号为5301461380112008000064的《个人住房(商业用房)借款合同》合同约定：被告林丽萍、刘洪良向原告借款人民币160000元，借款期限为216个月，自2008年1月29日至2026年1月29日，还款方式为等额本息。如被告林丽萍、刘洪良不按合同约定按时足额偿还原告借款本息或其他应付款项的，原告有权宣布贷款即刻到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用，支付自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利，并对其他违约责任和实现债权的费用承担全部责任。被告曲靖金泓房地产有限公司对被告林丽萍、刘洪良的借款本息、违约金和实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同签订后，原告于2008年1月29日向被告林丽萍、刘洪良发放贷款160000元。被告林丽萍、刘洪良在按揭还款过程中未按约定履行还款义务，多次出现逾期、拖欠借款本息行为。经原告工作人员多次催收，截止2020年6月15日，累计拖欠贷款本金865.70元、利息45.27元。按照合同约定，被告林丽萍、刘洪良屡次拖欠及逾期还款的行为已严重违反合同约定，原告有权解除合同，要求被告林丽萍、刘洪良立即偿还所有贷款本息，由曲靖金泓房地产有限公司承担担保责任。为维护原告的合法权益，诉请判令:1、解除原告与被告林丽萍、刘洪良签订的编号为5301461380112008000064的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告林丽萍、刘洪良立即偿还原告借款本金67370.66元、利息45.27元，合计67415.93元，并承担自2020年6月29日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息；3、本案诉讼费、邮寄费、公告费等借款合同约定的原告实现债权的全部费用由被告林丽萍、刘洪良承担；4、被告曲靖金泓房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告林丽萍辩称，还款逾期我不清楚，公告费、诉讼费我不承担，因为银行工作人员从来没有打过电话向我催收，也没有去我住的地方找过我，原告陈述的多次催收与事实不符。被告刘洪良辩称，我和被告林丽萍于2008年12月以前已经办理离婚手续，当时离婚时协议房屋归林丽萍所有，房贷由林丽萍偿还，本案房屋的贷款与我无关。被告曲靖金泓房地产有限公司辩称，为被告林丽萍、刘洪良向原告贷款提供担保是事实，所购房屋尚未办理房产证及抵押登记，愿意在保证范围内承担连带清偿责任。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、身份证复印件各一份，证明原告的主体资格。2、被告林丽萍、刘洪良户口登记卡复印件各一份，证明两被告主体适格。3、贷款申请书、《个人住房（商业用房）借款合同》各一份，证明被告林丽萍、刘洪良于2007年11月28日向原告申请住房贷款，双方于2008年1月29日签订借款合同，就借款金额、期限、还款方式、担保责任及双方的权利义务等进行具体约定。4、个人贷款支付凭证一份，证明原告已按合同约定于2008年1月29日将160000元贷款实际发放至被告林丽萍的事实。5、个人贷款账户对账单，证明被告林丽萍多次出现逾期还款、拖欠还款的情况，截止2020年6月29日，共拖欠贷款本息910.97元。6、公告费票据复印件一份，用于证明原告为实现债权，支付公告费500元。经质证，被告林丽萍、曲靖金泓房地产有限公司对原告提交的证据无异议；被告刘洪良对原告提交的证据无异议，另陈述合同上的签字是其本人所为。被告林丽萍向本院提交客户回单一份，用于证明其于2020年9月24日向原告还款1100元的事实，并陈述当时其询问原告的工作人员其是否还有欠款，银行工作人员告知其无欠款。经质证，原告认为被告林丽萍提交的证据只能证明其于2020年9月24日向个人账户存款1100元，不能证明其未拖欠原告贷款本息，也不能证明其未出现过逾期还款的情形。被告刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司对被告林丽萍提交的证据无异议。本院认为，原告及被告林丽萍提交的上述证据客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院予以确认。被告刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司未向本院提交证据。经过庭审和质证，本院确认如下法律事实：2008年1月29日，被告林丽萍、刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司(原曲靖安厦集团金泓房地产有限公司)与原告签订编号为5301461380112008000064的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告林丽萍、刘洪良为购买被告曲靖金泓房地产有限公司(原曲靖安厦集团金泓房地产有限公司)开发的麒麟区瑞华苑59幢4-201号房产，向原告借款160000元，借款期限为216个月，自2008年1月29日至2026年1月29日；贷款利率在基准利率水平上下调15%，贷款逾期的，罚息利率在执行贷款利率水平上上浮50%；借款一次性划入曲靖安厦集团金泓房地产有限公司的银行帐户；还款方式为等额本息还款法，采用委托扣款方式，还款日为每月29日。被告曲靖金泓房地产有限公司为合同的履行提供连带责任保证，保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现相应债权、担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。合同签订后，原告于2008年1月29日将借款160000元发放至被告原曲靖安厦集团金泓房地产有限公司的银行帐户。合同履行过程中，被告林丽萍、刘洪良多次逾期未足额偿还贷款本息，截止2020年6月29日，共偿还原告借款本金92629.34元，支付利息76590.37元，尚欠贷款本金67370.66元、利息45.27元，合计67415.93元。另查明，被告林丽萍、刘洪良所购房屋尚未办理抵押登记手续。原告为实现本案债权，支付公告费500元。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。原、被告自愿签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定向被告林丽萍、刘洪良提供了借款，被告林丽萍、刘洪良作为共同借款人，应按合同约定偿还借款本息，但其多次未按时足额偿还借款，已构成违约，应承担违约责任。故原告要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，由被告林丽萍、刘洪良偿还借款本息及支付公告费的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告曲靖金泓房地产有限公司自愿为被告林丽萍、刘洪良的债务提供阶段性连带责任保证，因被告林丽萍、刘洪良所购房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求其连带清偿债务，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告林丽萍、刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司于2008年1月29日签订的编号为5301461380112008000064的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告林丽萍、刘洪良于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行截止2020年6月29日的借款本金67370.66元、利息45.27元，合计67415.93元，以及自2020年6月30日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算的利息、罚息，利随本清。三、被告林丽萍、刘洪良于本判决生效之日起十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行公告费500元。四、被告曲靖金泓房地产有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费1486元，由被告林丽萍、刘洪良、曲靖金泓房地产有限公司负担。（原告已预交，执行时由被告一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  方向娥审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇二〇年十二月十六日书记员  罗晶晶