广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0307民初26416号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区。负责人：陈大鹏。委托代理人：谢冬哖，北京鹏商律师事务所律师。委托代理人：黄杰，北京鹏商律师事务所律师。被告：梁卫珍，女，1977年4月13日出生，汉族，身份证住址广东省化州市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告梁卫珍信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人谢冬哖到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤，未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计93485.8元（人民币，下同），其中本金71905.58元，利息2961.18元，费用18619.04元（利息、费用暂计至2020年05月12日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实和理由：2015年8月5日，被告向原告申领了两张信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。截至2020年05月12日，被告应还款金额合计人民币93485.8元，其中本金71905.58元,利息2961.18元，费用18619.04元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告未到庭亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2015年8月5日，被告向原告申领民生留学生多币种信用金卡，并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。该《领用合约》中利息与费用的约定：…3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋分期分摊资金100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。…5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权力，并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还。持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失。…10、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。…项目收费标准为：1、透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期，未全额还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；2、滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于最后还款日前还清最低还款额或迟延还款时收取；3、自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.70%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.70%，手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。后民生银行向被告发放一张信用卡。2016年11月15日中国民生银行发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》的规定：1、民生信用卡收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。被告于1、2018年8月5日申请现金分期24期商品，每月5日出账单，分摊本金为2500元/月，手续费为450/月，被告借款后自2018年8月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共17期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第18期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金12500元（2500元/月×5期）、已分摊本金分期付款手续费2250元（450元/期×5期），普通分期未摊（未到期）本金为5000元（2500元×2期）；2、2019年2月5日申请现金分期12期商品，每月5日出账单，分摊本金为1250元/月，手续费为112.5/月，被告借款后自2019年2月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共11期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第12期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金1250元（1250元/月×1期）、已分摊本金分期付款手续费112.5元（112.5元/期×1期）；3、2019年6月5日申请账单分期12期商品，每月5日出账单，分摊本金为905.49元/月，手续费为72.8元/月，被告借款后自2019年6月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共7期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第8期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金4527.45元（905.49元/月×5期）、已分摊本金分期付款手续费364元（72.8元/期×5期）；4、2019年9月5日申请现金分期（全民乐分期）24期商品，每月5日出账单，分摊本金为1270.8元/月，手续费为228.75/月，被告借款后自2019年9月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共4期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第5期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金6354元（1270.8元/月×5期）、已分摊本金分期付款手续费1143.75元（228.75元/期×5期），普通分期未摊（未到期）本金为19062元（1270.8元×15期）；5、2019年10月5日申请账单分期12期商品，每月5日出账单，分摊本金为959.75元/月，手续费为77.16元/月，被告借款后自2019年10月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共3期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第4期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金4798.75元（959.75元/月×5期）、已分摊本金分期付款手续费385.8元（77.16元/期×5期），普通分期未摊（未到期）本金为3839元（959.75元×4期）；6、2019年12月5日申请账单分期12期商品，每月5日出账单，分摊本金为677.42元/月，手续费为54.46元/月，被告借款后自2019年12月5日至2019年12月24日间按时支付了当期共1期分摊本金及手续费,2020年1月5日产生第2期分摊本金及手续费被告未偿还，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金3387.1元（677.42元/月×5期）、已分摊本金分期付款手续费272.3元（54.46元/期×5期），普通分期未摊（未到期）本金为4064.52元（677.42元×6期）；7、截至2019年12月26日被告尚欠原告当前消费本金余额7122.14元。本院认为，本案为信用卡纠纷，本案中经持卡人申请，由原告方审核后向持卡人发放的银行卡，持卡人用相关银行卡进行消费的行为，双方构成信用卡合同关系，当事人应当依约全面履行各自的义务。原告已向被告发放信用卡，被告应当按照约定如约还款。被告未按时支付到期分期本金、手续费等，已构成违约，原告有权按约定要求被告支付已到期未还款的分期本金并要求被告提前还清全部未到期分期借款本金及按约定的分期手续费。根据本院查明事实，截至2020年5月12日，被告共拖欠原告当前分期已摊（已到期）本金39939.44元（12500元+1250元+4527.45元+6354元+4798.75元+3387.1元+7122.14元）、已分摊本金分期付款手续费4528.35元（2250元+112.5元+364元+1143.75元+385.8元+272.3元），普通分期未摊（未到期）本金为31965.52元（5000元+19062元+3839元+4064.52元）。上述款项，被告应当返还原告。原告诉讼请求中，请求被告支付交易手续费9495.12元，其中包含1、2018年8月5日申请现金分期中分期未摊（未到期）2期手续费、2019年9月5日申请现金分期中分期未摊（未到期）15期手续费、2019年10月5日申请账单分期中分期未摊（未到期）4期手续费、2019年12月5日申请账单分期中分期未摊（未到期）6期手续费。本院认为，原告主张对截止日后全部未摊分期手续费也应一并支付，但因原告主张被告提前清偿全部未摊分期本金，故未到期手续费应计算至被告实际用款时间，故分期未摊（未到期）手续费应当为：自2020年5月13日后产生的手续费：1、手续费按450元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为2250元/月，最高不应超过900元（450元/期×2期）】；2、手续费按228.75元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为1270.8元/月，最高不应超过3431.25元（228.75元/期×15期）】；3、手续费按77.16元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为959.75元/月，最高不应超过308.64元（77.16元/期×4期）】；4、手续费按54.46元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为677.42元/月，最高不应超过326.76元（54.46元/期×6期）】。原告要求被告支付全部未摊手续费，缺乏合同依据和法律依据，故对原告诉请中主张的未摊分期手续费超出本院前述认定部分，本院不予支持。原告主张的违约金及其他手续费，系根据《领用合约》后附收费标准中“通宝分期手续费刷卡消费：日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取”的规定收取，但上述收费标准系针对信用卡透支消费收取费用标准，不适用本案的账单分期，故对原告违约金和其他费用的诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告梁卫珍应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年5月12日当前分期已到期本金39939.44元、普通分期未到期本金为31965.52元以上本金合计71904.96元；二、被告梁卫珍应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年5月12日当前分期已分摊本金分期付款手续费4528.35元。此后的手续费计算标准为：1、手续费按450元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为2250元/月，最高不应超过900元（450元/期×2期）】；2、手续费按228.75元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为1270.8元/月，最高不应超过3431.25元（228.75元/期×15期）】；3、手续费按77.16元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为959.75元/月，最高不应超过308.64元（77.16元/期×4期）】；4、手续费按54.46元/月自2020年5月13日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为677.42元/月，最高不应超过326.76元（54.46元/期×6期）】；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元(原告已预交)，由原告承担188元，被告承担1150元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  谢雅琴二〇二〇年十二月十五日书记员  张 慧附法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。