江苏省常州市武进区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0412民初7637号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平路**,统一社会信用代码：91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：周建飞。委托诉讼代理人：单奕，江苏湃亭律师事务所律师。被告：王喜梅，女，1987年7月3日生，汉族，户籍地常州市武进区。委托诉讼代理人：张鑫，江苏天刚律师事务所律师。委托诉讼代理人：张甜，江苏天刚律师事务所律师。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）诉被告王喜梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序，于同年11月24日公开开庭进行审理。原告江南银行的委托诉讼代理人周建飞、单奕、被告王喜梅的委托诉讼代理人张甜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江南银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王喜梅立即归还贷款本金460000元及计算至2020年9月25日的欠息2427.63元，合计本息462427.63元，并以本金460000为基数，支付自2020年9月26日起至付清之日止按合同约定利率计算的罚息和复利；2.判令被告王喜梅支付原告为实现债权支出的律师费32000元；3.判令原告有权被告提供的抵押财产即坐落于常州市武进区房屋进行折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.判令本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年5月24日，原告与被告签订合同编号为ＨＴ0107035201862002539号的《最高额借款（信用）合同》一份，约定原告同意在2018年5月24日起至2021年5月23日期间向被告发放最高额度为660000元的借款（信用）。同日原告与被告签订了编号为HT01070A180501503号的《最高额抵押合同》一份，约定了原告与被告签订合同编号为HT0107035201862002539号的借款合同所形成的最高额为660000元债务提供最高额抵押担保。原告于2020年4月3日向被告发放了借款460000元，约定还款日期为2021年4月3日，借款利率为年利率6.12%。2020年9月25日，被告在借款期内出现欠息，违反了《最高额借款（信用）合同》中的乙方违约情形，属于违约事项。现原告已向被告出示了贷款提前到期通知书以及贷款（欠息）催收通知书，被告已签字表示认可。截至目前，被告未还款也未履行抵押担保义务，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王喜梅辩称：1.被告对于向原告贷款460000元的事实认可；2.双方贷款合同第十二条第二款违约责任部分明确约定如被告出现上述第1-5项违约事件的，原告可以宣布贷款立即到期。因此，贷款明确到期应当明确的形式通知被告，被告才有全部履行的可能，但在本案中原告并未向被告明确告知贷款提前到期。原告亦未举证证明其曾向被告发出提前到期的通知材料；3.原告主张的罚息和复利有要求被告承担双重违约责任的嫌疑，于法无据且亦违背公平合理原则；4.原告无证据证明律师费实际产生，且因案情简单，律师费数额明显过高，恳请法庭酌情调整。经审理查明：2018年5月24日，原告（甲方）与被告（乙方）签订合同编号为HT0107035201862002539号的《最高额借款（信用）合同》一份，约定原告同意在2018年5月24日至2021年5月23日期间向被告发放最高额度为660000元的借款（信用）。贷款利率在法定浮动幅度范围由甲、乙双方协商一致后确定浮动幅度，计算出实际执行利率后在借据中载明；计息方式为按月结息付息日固定为每月20日；如乙方未按期归还债务本息的，甲方可停止发放贷款，宣布贷款立即到期，要求乙方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；乙方未按约归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按约定的贷款利率水平上浮50%计收利息（如遇中国人民银行调整罚息规定，则按新规定执行对逾期本金计收罚息），对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因乙方违约，甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）等均由乙方承担。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》，约定了原告与被告签订合同编号为HT0107035201862002539号的借款合同所形成的最高额为660000元债务提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括：债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方垫付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、保函、备用信用证等担保方式），甲方均有权直接要求乙方在其担保范围内承担担保责任。原告于2020年4月3日向被告发放了借款460000元，约定还款日期为2021年4月3日，借款利率为年利率6.12%。后因被告逾期未还款，原告江南银行于2020年9月25日、9月30日分别向被告发送贷款提前到期通知单、贷款（欠息）催收通知书，告知：目前贷款已欠息、已逾期，请借款人抓紧归还，同时请担保人积极履行担保义务。但被告至今未归还借款，且未支付任何利息。截至2020年9月25日，被告结欠原告江南银行借款本金460000元，利息（包含罚息、复利）2427.63元。另查明，原告江南银行因本案纠纷委托江苏湃亭律师事务所律师代理诉讼，委托代理合同约定代理费为32000元，该所已开具律师费发票，但律师费尚未支付。以上事实，由最高额借款（信用）合同、最高额抵押合同、借款借据、房屋所有权证及不动产所有权证明、贷款提前到期通知书和贷款（欠息）催收通知书、欠息明细表、委托代理合同、律师费发票（复印件）等及原告的当庭陈述予以证实。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告签订的《最高额借款（信用）合同》和《最高额抵押合同》、与江苏湃亭律师事务所律师签订的《委托代理合同》均系各合同双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对各合同双方有法律约束力。原告按约履行出借资金义务后，因被告未按约支付借款利息构成违约，原告依约宣布贷款立即到期并要求被告承担还本付息义务。原告主张被告王喜梅归还借款本金460000元、按约支付截至2020年9月25日欠息2427.63元及自2020年9月26日起至全部债务还清日止的罚息和复利、对抵押物行使优先受偿权符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，虽原告尚未支付但必然发生，且双方约定应由被告承担该费用，至于金额，本院根据本案实际情况，酌情调整为20000元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王喜梅于本判决生效之日起十日内归还原告江苏江南农村商业银行股份有限公司借款本金460000元、支付截至2020年9月25日的欠息2427.63元；按《最高额借款（信用）合同》的约定支付借款本金460000元自2020年9月26日起至全部债务还清日止的罚息和复利。二、被告王喜梅支付原告江苏江南农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的律师费20000元。三、债务履行期限届满，原告江苏江南农村商业银行股份有限公司就未受清偿部分的债权，有权申请对苏（2018）常州市不动产证明第20182010227号不动产登记证明的抵押财产（坐落于常州市武进区）予以折价或者拍卖、变卖，并以折价或者拍卖、变卖所得价款在人民币660000元债权数额内优先受偿。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4359元（已减半收取）、财产保全费3070元，合计7429元，由被告王喜梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件费。审 判 员 臧焕明二〇二〇年十二月五日法官助理 杨梦茹书 记 员 韩 丹