广西壮族自治区桂林市雁山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0311民初411号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路**。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行柘木支行，，住所地桂林市雁山区桂李路****铺面 负责人：张雪娟，行长。 原告委托诉讼代理人（特别授权）：罗开健，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行副行长。 原告委托诉讼代理人（特别授权）：陈伦佳，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行职工。 被告：文建涛，男，1981年7月14日出生，汉族，住广西全州县。 第2页共10页 被告：蒋杰，男，1985年7月1日出生，汉族，住广西全州县。 被告：刘咸秀，女，1972年11月29日出生，汉族，住广西全州县。 被告：杨晓晔，男，1990年1月8日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨纯钢（被告杨晓晔父亲），1965年8月13日出生，汉族，住广西桂林市七星区。 被告：周桂梅，女，1983年12月18日出生，汉族，住广西全州县。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行与被告文建涛、蒋杰、刘咸秀、杨晓晔、周桂梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行的委托诉讼代理人陈伦佳，被告杨晓晔的委托诉讼代理人杨纯钢到庭参加诉讼。被告文建涛、蒋杰、刘咸秀、周桂梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告文建涛归还原告借款本金人民币19万元以及 第3页共10页 所欠利息68318.83元（该利息暂计至2020年02月14日，之后产生的利息按《个体工商户联保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.请求法院判令被告刘咸秀、杨晓晔、文建涛、周桂梅对上述债务承担连带还款责任；3.请求法院判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告文建涛于2016年12月8日向原告广西桂林漓江农村合作银行下属柘木支行申请借款人民币19万元，原告广西桂林漓江农村合作银行下属柘木支行于2016年12月21日与被告文建涛签订了《个体工商户联保借款合同》（编号为362502161587568），同日，被告周桂梅在《借款人配偶承诺书》上签字，自愿对债务承担连带还款责任，被告刘咸秀、杨晓晔、蒋杰在《个体工商户联保借款合同》（编号为362502161587568）签字，自愿对上述债务承担连带还款责任。合同约定：广西桂林漓江农村合作银行下属柘木支行借款给被告文建涛人民币19万元，借款利率执行8.265%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%,并依约计收复利，借款期限从2016年12月21日至2017年12月21日，按月结息，到期还本。被告刘咸秀、杨晓晔、蒋杰、周桂梅承担连带还款责任。签订相关合同后，原告于2016年12月21日向被告文建涛发放了贷款人民币19万元，到期日为2017年12月21日。截止目前该笔贷款现已逾期，被告文建涛无法按合同约定归还贷款本息，依据《个体工商户联保借款合同》第二条、第三条、第五条，原告有权要求被告足额偿还借款本息，被告文建涛已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息；依据《个体工商户联保借款合同》第四条的约定，原告有权要求被告刘咸秀、杨晓晔、蒋杰承担保证担保责任，对上述债 第4页共10页 务承担连带还款责任；被告周桂梅在《借款人配偶承诺书》上签字，自愿对债务承担连带还款责任，原告有权要求其承担连带还款责任，截止2020年2月14日，被告文建涛尚欠原告借款本金人民币19万元，利息68318.83元。现被告文建涛未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 杨晓晔辩称：杨晓晔的担保期已过，不应承担连带还款责任。 文建涛、蒋杰、刘咸秀、周桂梅未作答辩。 广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行对其陈述事实在举证期限内提交的证据有： 1.借款申请书，证明借款人于2016年12月27日向原告申请借款，该申请是申请人的真实意思表示，所有字迹为借款人自己所签； 2.身份证、户口本，证明当事人诉讼主体资格（被告的主体资格）； 3.借款保证承诺书、联保协议，证明保证人自愿对上述债务承担连带还款责任； 4.个体工商户联保借款合同，证明（1）双方约定：贷款金额19万元、期限1年、担保方式为保证等要素；（2）借款合同双方协商一致，是双方真实意思表示，借款合同合法有效；（3）证明保证人自愿作为上述贷款连带保证人，且 第5页共10页 担保范围等要素均为双方协商一致，是双方的真实意思表示，合同合法有效； 5.借款借据，证明银行履行了合同义务，向借款人支付了人民币19万元，借款人已签字认可； 6.系统截屏打印件，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额(本金及利息）； 7.邮寄相关材料，证明借款人明知到期未履行还款义务； 8.贷款到期（逾期）催收通知书2份，证明银行已向借款人、保证人进行了有效催收。 文建涛、蒋杰、刘咸秀、杨晓晔、周桂梅未提交证据。 经过开庭质证，杨晓晔对广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行提交的证据无异议。本院经过审查，对上述原、被告均无异议的证据予以认定，作为定案之依据；对上述原、被告有争议的证据，作为定案之参考依据。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2016年12月21日，文建涛以借新还旧为由，向广西桂林漓江农村合作银行柘木支行申请借款19万元整。文建涛与周桂梅系夫妻关系，周桂梅向广西桂林漓江农村合作银行出具《借款人配偶承诺书》，自愿为文建涛贷款19万元承担连带还款责任。杨晓晔、刘咸秀、蒋杰向广西桂林漓江农村合作银行出具《借款保证承诺书》，自愿为文建涛贷款19万元承担连带还款责任。同日，刘咸秀、文建涛、蒋杰、杨晓晔向广西桂林 第6页共10页 漓江农村合作银行柘木支行提交《个体工商户联保小组设立申请书》，表明四人通过自愿组合的形式，建立个体工商户联保小组，向广西桂林漓江农村合作银行柘木支行分别申请借款19万元整，并签订了《广西桂林漓江农村合作银行个体工商户联保协议》。协议约定：各小组成员的贷款额度为刘咸秀20万元，文建涛20万元，蒋杰20万元，杨晓晔20万元；申请借款期限从2016年12月21日起至2017年12月21日止；联保小组任何成员在联保协议期内向贷款人申请的借款，由其他所有成员承担连带保证责任，联保小组成员中任何一名借款人未按借款合同约定偿还贷款本息的，其它各联保小组成员自愿承担全部连带清偿责任，广西桂林漓江农村合作银行有权要求任一联保小组成员归还全部贷款本息；保证担保范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使广西桂林漓江农村合作银行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权产生的其他费用。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行在协议上加盖公章，刘咸秀、文建涛、蒋杰、杨晓晔在联保小组成员栏目上签字予以确认。2016年12月21日，文建涛与广西桂林漓江农村合作银行柘木支行签订《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502161587568）。合同约定：授信额度为人民币19万元；授信期限及借款期限自2016年12月21日起至2017年12月21日止；贷款利率按发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.35%上浮90%，执行年利率8.265%，逾期利率为从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息；按月结息，到期还本；合同采取的担保方式为联保，各保证人对贷款 第7页共10页 人的债权共同承担连带责任保证担保。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行在贷款人栏目上加盖公章，文建涛在借款人栏目上签字予以确认，蒋杰、刘咸秀、杨晓晔在保证人栏目上签字予以确认。合同签订后，广西桂林漓江农村合作银行将借款19万元汇入文建涛账户。2019年12月19日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向借款人文建涛发出贷款到期（逾期）催收通知书（借款人），文建涛在确认书上签字予以确认。同日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向担保人蒋杰发出贷款到期（逾期）催收通知书（担保人），蒋杰在确认书上签字予以确认。2019年12月20日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行通过邮政标准快递向刘咸秀、文建涛、蒋杰、杨晓晔发出贷款逾期催收通知书。截止到2020年2月14日，蒋杰尚欠广西桂林漓江农村合作银行借款本金190000元，利息68318.83元。广西桂林漓江农村合作银行经催收未果，遂诉至本院。 本院认为：文建涛资金周转困难，向广西桂林漓江农村合作银行下属柘木支行借款190000元。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行与文建涛签订了《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502161587568），并已实际转账给付文建涛借款190000元。其行为合法有效，应得到法律保护。文建涛违反其与广西桂林漓江农村合作银行柘木支行签订的《个体工商户联保借款合同》的约定，没有依约偿还借款本息。截止2020年2月14日，文建涛尚欠广西桂林漓江农村合作银行借款本金190000元及利息68318.83元，事实清楚，证据确凿充分。文建涛依法应当承担偿还广西桂林漓江农村合作银行借款本金及其利息的责任。广西桂林漓江农村合作银行和广西桂林漓江农村合作银行柘木支 第8页共10页 行主张文建涛归还借款本金190000元及利息68318.83元（该利息暂计至2020年2月14日，之后产生的利息按《个体工商户联保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”刘咸秀、蒋杰、杨晓晔作为保证人，应当依法承担连带还款责任。周桂梅作为文建涛配偶，向广西桂林漓江农村合作银行出具《借款人配偶承诺书》，自愿为文建涛贷款19万元承担连带还款责任，故依法应当承担连带还款责任。广西桂林漓江农村合作银行主张刘咸秀、蒋杰、杨晓晔、周桂梅对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予支持。杨晓晔抗辩称，杨晓晔的担保期已过，不应承担连带还款责任。在保证期间广西桂林漓江农村合作银行已经向杨晓晔联保人发出催告，其及联保人亦明确收到催款通知，故对其抗辩，本院不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条第一款，第三十四条第二款，第三十九条第一款、第四十二条第一款的规定，判决如下： 第9页共10页 一、被告文建涛偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行借款本金190000元及利息68318.83元【该利息暂计至2020年2月14日止，之后的利息按《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502161587568）的约定另计至还清借款之日止】。 二、被告刘咸秀、蒋杰、杨晓晔、周桂梅承担连带还款责任；被告刘咸秀、文建涛、蒋杰承担连带还款责任后，有权向被告文建涛追偿。 案件受理费5174元，公告费560元，合计5734元，由被告文建涛负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费5174元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 第10页共10页 审 判 长  欧阳东 人民陪审员  莫季明 人民陪审员  骆英娴 二〇二〇年十二月十三日 法官 助理  刘克政 书 记 员  刘佳琪