重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初14795号 原告：吴春蓉，女，1977年4月11日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307395。 法定代表人：丁新民，董事长。 委托诉讼代理人：江袁园，女，1993年7月7日出生，汉族住，住重庆市合川区。 委托诉讼代理人：冯淼，女，1994年8月30日出生，汉族，住重庆市南岸区。 原告吴春蓉与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告吴春蓉向本院提出诉讼请求：1、确认被告单方解除P180000016904756号保险单项下的《521-健享人生》、《571-住院日额18》保险合同的行为无效，被告按合同约定比例赔付原告在重庆市两江新区第一人民医院住院期间的医疗费3360.2元（4200.25×80%），并从2018年12月5日起按中国人民银行同期贷款利率支付违约金到付清为止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原、被告在2018年11月30日签订平安鑫祥两全保险（合同号P180000016904756），在2018年12月1日签订平安福上福终身寿险合同（合同号P180000016916509），原告按合同约定已支付两份保险合同两年的保险费。2018年11月原告因为疾病在重庆市两江新区第一人民医院住院治疗，共花费医疗费4200.25元，出院后原告申请理赔，但于2020年4月1日收到不予理赔并要求变更合同（合同号P180000016904756）部分保险条款的通知，原告未签字同意。2020年4月10日又收到被告要求解除P180000016904756号保单项下《521-健享人生》、《571-住院日额18》保险合同并不退还保险费的通知，理由是原告在投保时未向被告告知其疾病史。但在被告业务员向原告推销此保险时原告做了如实陈述，业务员审查后认为情况适合才推荐原告购买的该两种保险。从被告提供的格式保险合同条款来看，被告也只限制了被保险人的年龄，对其他情况并未做限制性规定。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告平安人寿辩称：1、案涉保单P180000016904756，在投保流程的“健康告知询问事项”中被告公司进行了相关健康询问，原告对患病史、体检历史等内容均勾选为“否”，且对上述内容进行了手写摘抄及亲笔签字表明了解及确认；2、被告公司上述询问的事项均涵盖了原告未告知的疾病，其中原告未告知的颈椎病、肩周炎一直处于治疗中，与本次原告出险疾病一致；客户未告知的乙型肝炎及宫颈糜烂已分别有二十余年和三年的治疗病史，均未如实告知；3、原告诉请金额中住院医保报销2124.99元及自费项目172.56元均需扣除，余下合理费用应为1920.7元；4、关于原告诉请支付自2018年12月5日起的医疗费3360.2元，经核实，原告提交至被告的住院票据时间为2020年2月5日至2020年2月11日，非2018年12月5日所产生。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合当事人的陈述及采信的证据，本院认定如下法律事实： 2018年11月30日，原告吴春蓉作为投保人在被告平安人寿以自己为被保险人投保主险为《平安鑫祥两全保险（分红型，2017）》的人身保险，保险合同号码P180000016904756，保险期间为20年，基本保险金额10000元，保险费939元，合同生效日为2018年11月30日。该主险附加一年期短险：《健享人生A（521）》，保险费486元；《住院日额18（571）》，保险费310元；《附加意外13（551）》，保险费40元；《意外医疗A（527）》，保险费138元。首期保险费合计（年交）1913元。主险合同关于“明确说明与如实告知”条款载明：“如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同；如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果您因重大过失未履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。”健享人生保险条款载明：“保险责任包含住院费用保险金：被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗，我们按照被保险人每次住院在约定范围内实际支出的合理且必要的医疗费用的80%给付保险金。”住院日额18保险条款载明：“保险责任包括住院日额保险金：被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，我们从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付住院日额保险金。每次疾病住院日额保险金给付天数=实际住院天数-3日。”原告依约缴纳了案涉险种第一年、第二年的保险费。 2018年12月3日，原告与案外人唐美华通过微信方式进行了文字交流，原告陈述“算了吧，我吵架太多，睡觉不好，不好意思，对不起。”唐美华据此回复称“啊亲，这样，我想午过来就不知道你哪个时候有空，我给你做一下肩颈。”原告回复“不用，唐姐你忙吧。”2018年12月4日，原告通过微信告知唐美华“你看那钱，几天能退回？”唐美华回复称“我知道了。”2018年12月10日，唐美华通过微信方式告知原告“中国工商银行622202310004235XXXX唐美华；徒弟蒲云华，今天还信用卡他没有工行，他这张卡还1.5万；已是最后还款日期。”同时还有双方的语音交流，但不清楚具体内容。同日，原告以微信方式向唐美华发送工商银行卡照片一张，并同时陈述“现在的工商银行卡号，以前那张不用了。”庭审中，被告认可唐美华系被告公司保险代理人。 2020年2月5日至2020年2月11日，原告因颈椎病、腰椎间盘突出在重庆市两江新区第一人民医院住院治疗，共花费4200.25元。出院后，原告向被告申请理赔。 2020年4月1日，被告向原告发出《核保意见通知函》，主要载明：“尊敬的吴春蓉女士：在您本次索赔资料中，发现部分信息在您投保时没有告知或与告知内容不符，对保单P180000016904756重新进行评估，对保单承保条件调整如下，并追溯到各险种首次生效日起。险种：健享人生A、住院日额18；评估意见：责任免除：对颈椎病、肩周炎、宫颈炎、乙型肝炎及其并发症作除外责任，以上险种评估意见自2018年11月30日起生效。本函件必须在指定日期前返回给公司，否则视为您拒绝接受新的承保条件，该保单将被解约处理。” 2020年4月8日，被告向原告发出《理赔决定通知书》，主要内容为：因被保险人投保时存在疾病病史的情形，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了被告公司的承保决定，现决定解除P180000016904756号保险单项下的《521-健享人生A》、《571-住院日额18》保险合同，并歉难退还保险费以及保险金。 另查明，原告分别于2018年7月28日至2018年8月7日、2018年11月1日至2018年11月12日、2019年8月12日至2019年8月17日，因颈椎病、肩周炎在重庆北城医院入院治疗；原告于2020年1月2日至2020年1月6日因会阴蜂窝织炎在重庆市两江新区第一人民医院住院治疗，入院记录载明“既往史：自述‘乙肝病毒携带’10年”；原告于2020年2月5日至2020年2月11日因颈椎病、腰椎间盘突出在重庆市两江新区第一人民医院住院治疗，入院记录载明“‘乙肝病毒携带’病史20年，‘宫颈糜烂’手术治疗病史3年。” 另，被告举示的《人身保险投保书》显示，投保书询问事项中针对“目前或过去一年是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗”“过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常”“过去五年内是否曾住院检查或治疗”“是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史……乙肝或丙肝病毒携带”等问题，吴春蓉勾选的答案均为“否”。在投保人、被保险人声明和授权栏中，保险公司印制了以下文字：本人在投保书中的健康、财务及其他告知内容均属真实，与本投保书有关的问卷、体检报告及对体检医生的各项陈述均准确无误，如有不实告知，被告公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任，所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。吴春蓉在该栏目内签字确认。 庭审中，原告陈述：在买保险的时候已向唐美华告知了自己有乙肝病毒、肩周炎、腰间盘突出等病症；如果要解除合同，请退回已缴纳的保险费。 本院认为，原告向被告缴纳保险费并签订人身保险合同，该合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方依法建立了保险合同关系。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，投保人因故意或者重大过失对保险人的询问未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。本案中，被告举示的《人身保险投保书》及原告住院病历，足以证明其在原告投保时对原告进行了健康询问，原告未如实告知其乙肝病毒携带病史及因颈椎病、肩周炎长期入院治疗等内容。庭审中，原告虽然称购买保险时向被告保险代理人唐美华如实告知了自己有乙肝病毒、肩周炎、腰间盘突出等病症，但其举示的与唐美华的微信聊天记录发生于案涉保险合同生效之后，且从内容上无法看出有告知既往病史的情形，并不足以推翻其在投保书中作出的陈述，换言之，原告称已经向唐美华如实告知了相关既往病史情况，并举示了2018年12月3日、2018年12月4日、2018年12月10日的微信聊天记录加以证明，但该聊天记录的内容与是否如实告知如何进行告知告知了哪些事项等均无关，不能达到原告的证明目的。据此，本院认定原告未履行如实告知义务，足以影响被告决定是否同意承保或者提高保险费率，根据法律规定及合同约定，被告有权要求解除案涉《健享人生》、《住院日额18》保险合同，上述合同在原告收到《理赔决定通知书》之日起已经解除。据此，对于原告要求确认被告解除《健享人生》、《住院日额18》保险合同无效，并要求被告赔付医疗费及支付违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。关于原告已缴纳的保险费，根据本院庭审查明事实，原告自身明显存在投保前曾住院治疗相关疾病的事实，但却在询问事项中予以否认，能够认定原告系因故意而未履行如实告知义务，根据法律规定，被告有权依法不予退还保险费。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告吴春蓉的诉讼请求。 案件受理费50元，由原告吴春蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长 刘 磊 人民陪审员 蒋 霞 人民陪审员 刘 晶 二〇二〇年十二月七日 法官 助理 牟俊武 书 记 员 何西雪