青海省西宁市城中区人民法院民事判决书（2020）青0103民初1952号原告：青海银行股份有限公司城中支行，统一社会信用代码：91630000710502128M,住所地：青海省西宁市长江路**。负责人：田冰冰、该支行行长。委托诉讼代理人：周青、系青海竞帆律师事务所律师。委托诉讼代理人：王名林、系青海竞帆律师事务所律师。被告：罗泽和，公民身份号码：×××,男、藏族、1961年3月8日出生，住青海省黄南藏族自治州泽库县。被告：尕力卓玛，公民身份号码：×××，女、藏族、1972年11月15日出生，住青海省黄南藏族自治州泽库县。被告：青海三榆房地产集团有限公司，统一社会信用代码：916301007104928715，住所地：西宁市城**大众街**。委托诉讼代理人：高峰，公民身份号码：×××，男、汉族、1981年6月2日出生，系青海三榆房地产集团有限公司员工，住西宁市。原告青海银行股份有限公司城中支行与被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青海银行股份有限公司城中支行的委托诉讼代理人周青、王名林，被告青海三榆房地产集团有限公司的委托诉讼代理人高峰到庭参加了诉讼。被告罗泽和、尕力卓玛经公告送达无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席进行审理，现已审理终结。原告青海银行股份有限公司城中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗泽和、尕力卓玛归还贷款本金159581.63元；2.判令被告罗泽和、尕力卓玛共同向原告支付2013年4月21日至2019年10月31日期间的贷款利息25389.47元、复利罚息41406.41元；3.判令被告罗泽和、尕力卓玛按照年利率4.158%的标准向原告支付自2019年11月1日至全部贷款本息实际清偿日期间的利息（包括罚息、复利）；4.判令被告罗泽和、尕力卓玛支付原告律师代理费7012元；5.判令被告罗泽和、尕力卓玛共同对上述1.2.3.4项诉讼请求承担抵押担保责任，即原告对被告罗泽和、尕力卓玛提供的抵押物（位于西宁市××区房产）拍卖、变卖的价格享有优先受偿权；6.判令被告青海三榆房地产集团有限公司在被告罗泽和、尕力卓玛提供的抵押物不足清偿的范围内为上述1.2.3.4项诉讼请求承担连带清偿保证责任；7.本案全部诉讼费用（包括诉讼费、保全费、公告费500元）由被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司承担。事实与理由：2009年6月8日原告与被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司签订了编号为（09）青银按字（2009）第050号《购房按揭贷款合同》，约定原告向被告罗泽和提供贷款265000元，贷款期限为十年，自2009年6月8日起至2019年6月8日止，贷款利率为年利率4.158%。同时，被告青海三榆房地产集团有限公司作为担保人为该笔贷款提供了阶段性保证担保。同日，原告与被告罗泽和签订了《房地产抵押合同》，被告罗泽和以其所有的位于西宁市××区房产为该笔贷款本息等向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。2009年4月13日被告尕力卓玛向原告出具《借款人配偶承诺及保证书》，承认被告罗泽和与原告签订的一切法律性文件，承诺与罗泽和共同偿还该笔贷款本息。上述合同生效后，原告按照合同约定向被告罗泽和发放贷款265000元。2014年1月22日青海银行股份有限公司城中支行与原青海银行股份有限公司五一路支行合并为青海银行股份有限公司城中支行。2013年4月21日以来被告罗泽和、尕力卓玛未能按照合同约定按时偿还贷款本息，被告青海三榆房地产集团有限公司亦未承担相应的保证责任，原告为维护合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告青海三榆房地产集团有限公司辩称，同意原告的诉讼请求，青海三榆房地产集团有限公司针对被告罗泽和、尕力卓玛的抵押物不足时承担连带清偿责任。被告罗泽和、尕力卓玛未出庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状。原告青海银行股份有限公司城中支行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《购房按揭贷款合同》、证明原告与被告罗泽和之间建立了贷款合同关系；合同约定原告向被告罗泽和贷款265000元，贷款期限为10年，即2009年6月8日至2019年6月8日，贷款利率4.158%，每月20日为还款日。同时合同约定被告青海三榆房地产集团有限公司承诺，自本合同签订之日起，至被告罗泽和取得房产证书，办妥抵押登记并将有关抵押文件交原告收执之日止，对被告罗泽和所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息，罚息及其他实现债权的一切费用承担连带保证责任；贷款人为实现债权而实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、查询费、送达费、公告费、律师费均由借款人承担。证据二、抵押合同、证明被告罗泽和以其位于西宁市××区房产为该笔贷款向原告提供抵押并办理了预抵押登记。抵押担保范围包括但不限于：贷款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等原告实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、执行费、拍卖费等）。证据三、配偶承诺书、证明被告尕力卓玛作为被告罗泽和的配偶，承诺自愿为该笔贷款承担连带清偿保证责任。证据四、借款凭证，证明原告依据合同约定向被告罗泽和发放了贷款。证据五、《商品房买卖合同》、证明被告罗泽和与被告青海三榆房地产集团有限公司签订了商品房买卖合同，合同中约定了双方的权利与义务。《青海省律师服务收费标准》《民事委托代理协议》、青海省增值税发票，证明原告与青海竞帆律师事务所就本案建立委托代理关系；原告已支付律师代理费7012元。证据六、文件、证明青海银行股份有限公司五一路支行现更名为青海银行股份有限公司城中支行，原告主体适格。被告青海三榆房地产集团有限公司经质证认为，原告提供的证据一、证据二真实无异议，认可；证据三、证据四、证据五、证据六真实性无法确定，不发表质证意见。被告罗泽和、尕力卓玛未出庭质证，亦未向法院提供证据。本院认为，原告提供的证据一、二、三、四、五、六具有合法性、真实性、关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年6月8日原青海银行股份有限公司五一路支行与被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司签订了编号为（09）青银按字（2009）第050号《购房按揭贷款合同》，约定青海银行股份有限公司五一路支行向被告罗泽和提供贷款265000元，贷款期限为十年，自2009年6月8日起至2019年6月8日止，贷款利率为年利率4.158%。贷款偿还以每一个月为一个偿还期，每月20日为被告罗泽和的每期还款日，月还款金额为贷款本金*月利率*（1+月利率）贷款月数÷（1+月利率）贷款月数-1。2009年4月13日被告尕力卓玛向青海银行股份有限公司五一路支行出具《借款人配偶承诺及保证书》，承认被告罗泽和与原告签订的一切法律性文件，承诺于罗泽和共同偿还该笔贷款本息。2009年6月8日青海银行股份有限公司五一路支行与被告罗泽和签订了《房地产抵押合同》，被告罗泽和以其所有的位于西宁市××区房产为该笔贷款本息向青海银行股份有限公司五一路支行提供抵押担保，并办理了预抵押登记，抵押贷款的期限自2009年6月8日起至2019年6月8日止。被告青海三榆房地产集团有限公司作为担保人为该笔贷款提供了连带保证担保，并承诺合同签订之日起至被告罗泽和取得房产证书，办妥抵押登记将相关文件交青海银行股份有限公司五一路支行收执之日止，对被告所欠青海银行股份有限公司五一路支行的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其实现债权的一切费用承担连带保证责任。抵押合同约定：抵押合同期满，被告若不能清偿债务，青海银行股份有限公司五一路支行又不同意延长抵押期的，青海银行股份有限公司五一路支行有权申请处分抵押房地产并优先受偿，不足部分予以追偿。抵押贷款范围包括但不限于:贷款本金、利息、逾期利息、罚息以及律师代理费、抵押物处置费、过户费等青海银行股份有限公司五一路支行实现抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、执行费、拍卖费）。上述合同生效后，青海银行股份有限公司五一路支行按照合同约定于2009年8月13日向被告罗泽和发放了贷款265000元。2013年4月21日之后被告罗泽和、尕力卓玛未能按照合同约定按时偿还贷款本息，被告青海三榆房地产集团有限公司亦未承担相应的保证责任，合同约定的还款期限届满后，被告罗泽和、尕力卓玛按照合同约定向原告偿还贷款及利息，截至2019年6月8日尚欠借款本金159581.63元、利息25389.47元、复利罚息41406.41元。另查，被告罗泽和未取得位于西宁市××区房屋的不动产权证书，2009年7月20日位于西宁市××区房产进行了预抵押登记。2014年1月22日青海银行股份有限公司城中支行与原青海银行股份有限公司五一路支行合并为青海银行股份有限公司城中支行。2020年青海银行股份有限公司城中支行为本案纠纷与青海竞帆律师事务所签订了《民事委托代理协议》，约定由该律师事务所代理原告的本案纠纷，为此，原告向该律师事务所支付代理费7012元。本院认为，原告青海银行股份有限公司城中支行与被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司签订的《购房按揭贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护，各方当事人均应依合同约定享受权利、履行义务。被告罗泽和、尕力卓玛作为本案借款合同的借款人，应按照合同约定及时足额归还所借贷款及利息，但借款期限届满后，被告罗泽和、尕力卓玛未偿还借款本息，应承担偿还所欠借款本息的民事责任，故原告主张由被告罗泽和、尕力卓玛偿还借款本金159581.63元、自2013年4月21日至2019年10月31日期间的贷款利息25389.47元、复利罚息41406.41元及被告罗泽和、尕力卓玛按照年利率4.158%的标准向原告支付自2019年11月1日起至贷款本息实际清偿日期间的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持。原告主张的律师代理费及公告费，根据《购房按揭贷款合同》约定，律师费及公告费应由被告罗泽和、尕力卓玛承担，故对该诉讼请求，本院予以支持。由于被告的房屋只是进行了预抵押登记,故原告要求被告罗泽和、尕力卓玛对上述诉讼请求承担抵押担保责任，即被告罗泽和、尕力卓玛位于西宁市××区房产拍卖、变卖的价款原告享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于被告青海三榆房地产集团有限公司作为被告罗泽和、尕力卓玛向原告借款的保证人，原告诉请其对被告罗泽和、尕力卓玛在本案中所负债务承担连带保证责任，根据被告罗泽和、尕力卓玛未偿还借款的事实及《购房按揭贷款合同》的约定，被告青海三榆房地产集团有限公司应承担连带清偿保证责任，但被告青海三榆房地产集团有限公司承担保证责任后，有权向被告罗泽和、尕力卓玛追偿。被告罗泽和、尕力卓玛经合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告罗泽和、尕力卓玛于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告青海银行股份有限公司城中支行偿还借款本金159581.63元、给付利息25389.47元（2013年4月21日至2019年10月31日）、复利罚息41406.41元（2013年4月21日至2019年10月31日）。二、被告罗泽和、尕力卓玛于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告青海银行股份有限公司城中支行按照年利率4.158%的标准给付2019年11月1日至全部贷款本息实际清偿日期间的利息（包括罚息、复利）。三、被告罗泽和、尕力卓玛于本判决发生法律效力之日起三十日内向原告青海银行股份有限公司城中支行给付律师代理费7012.00元。四、被告青海三榆房地产集团有限公司对被告罗泽和、尕力卓玛给付的上述借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费承担连带保证责任。五、被告青海三榆房地产集团有限公司在承担保证责任后，有权向被告罗泽和、尕力卓玛追偿。六、驳回原告青海银行股份有限公司城中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4800元、公告费500元，由被告罗泽和、尕力卓玛、青海三榆房地产集团有限公司负担（此款原告已预交，被告随上述款项一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。审判长 施 军人民陪审员 董玉花人民陪审员 姜宏伟二〇二〇年十二月十日书记员 郑小娟附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。