广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初2174号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市*************。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大（澄海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大（澄海）律师事务所律师。被告：陈亚弟，男，1980年8月15日出生，汉族，住普宁市*************。被告：陈琼霞，女，1979年5月21日出生，汉族，住普宁市*************。原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告陈亚弟、陈琼霞借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月21日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼，被告陈亚弟、陈琼霞经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即共同归还原告借款本金171,882.96元和相应的利息、罚息、复利（暂计至2020年7月29日的逾期利息22,176.81元、逾期罚息54,238.30元、逾期复利19,577.93元；其余利息、罚息、复利自2020年7月30日起计至实际还清之日止，利息按月利率1.5%计算，逾期罚息在利息利率水平上加收30%计算，对逾期未付的利息按罚息利率计收复利），以本本息暂共计267,876元；2.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2014年5月6日，被告陈亚弟向原告提交《生意人卡（生意红）申请表》，申请个人信用贷款，《申请表》中的《个人信用贷款条款》明确了被告陈亚弟贷款成功后的后续义务。原告经审批后，在《申请表》基础上与被告陈亚弟签订《个人信用贷款核准通知书(额度)》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《申请表》和《核准通知书（额度）》共同构成原被告之间的借款合同。双方在《申请表》的第三部分《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》总则第3款中约定：“履行本条款过程发生争议，协商不成的，应通过向本行所在地法院提起诉讼”。双方同时还约定了以下权利义务：被告陈亚弟贷款授信额度为360,000元，额度为循环额度，额度有效期自2014年5月14日至2019年5月14日；贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计算；额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的为违约事件，贷款人有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告陈亚弟在额度有效期及循环授信额度内向原告借款47笔，共有23笔没有按照约定归还本息，这23笔贷款已全部到期。根据上述合同条款约定计算，至2020年7月29日止，该23笔借款中，被告陈亚弟欠原告逾期借款本金171,882.96元、逾期利息22,176.81元、逾期罚息54,238.30元、逾期复利19,577.93元。被告陈琼霞为被告陈亚弟的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告陈琼霞清楚并同意被告陈亚弟向原告借款且在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告陈琼霞应对被告陈亚弟的借款共同承担清偿责任。被告陈亚弟、陈琼霞没有提出答辩意见，也没有提交证据。原告围绕其诉讼请求提交了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行个人对账单、电子借款借据信息、人口信息查询表、婚姻登记证明等证据予以证明。鉴于被告陈亚弟、陈琼霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权。本院审核原告提交的上述证据，或有原件核对，或为复印件但有其他证据予以佐证，故本院对原告提交的上述证据均予确认。本院查明：被告陈亚弟于2014年5月6日向原告申请生意人卡（生意红），并填写了生意人卡（生意红）申请表向原告申请贷款400,000元，《个人信用贷款（生意红）条款》约定：本条款自被告陈亚弟在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；本贷款是否发放由原告审核决定；被告陈亚弟最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途、还款方式及还款日以原告向被告陈亚弟出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；借款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息；若被告陈亚弟未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；除另有约定外，在被告陈亚弟同时拖欠贷款本金和利息的情况下，原告有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序；在分期还款情形下，若本条款项下存在多笔到期贷款、逾期贷款的，原告有权决定被告陈亚弟某笔还款的清偿顺序；被告陈亚弟与原告之间存在多笔已到期贷款合同的，原告有权决定被告陈亚弟每笔还款所履行的合同顺序；授信额度和有效期限以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；在授信额度范围内，被告陈亚弟可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同；具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准；被告陈亚弟未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权中止额度的使用，并有权宣布本额度项下的贷款全部或部分提前到期，要求被告陈亚弟立即归还借款本息及相关费用。被告陈亚弟在借款人签名一栏签名确认，被告陈琼霞在借款人配偶签名一栏签名确认。同年5月12日原告审核通过。经核准后原告向被告陈亚弟出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意给予被告陈亚弟贷款的授信额度为360,000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年5月14日起至2019年5月14日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，固定月利率1.5%；单笔合同贷款金额为360,000元，贷款期限为36个月，被告陈亚弟在上述通知书上签名确认。上述合同签订后，原告于2014年5月14日至2017年7月16日期间共向被告陈亚弟发放贷款47笔，共计1,742,000元，贷款期限为23个月至36个月不等。截至2020年7月29日，被告陈亚弟付还原告借款本金1,570,117.04元及相应利息、罚息、复利，尚欠本金171,882.96元、利息22,176.81元、罚息54,238.30元、复利19,577.93元。另查，被告陈亚弟与被告陈琼霞于2006年12月1日登记结婚。本院认为，原告与被告陈亚弟签订的《个人信用贷款（生意红）条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告陈亚弟没有按约定的还款方式付还原告借款本息，显属违约，应承担相应的违约责任，原告有权依约提前收回贷款，并要求被告陈亚弟付还尚欠原告的借款本息，本案借款发生于两被告婚姻关系存续期间，且被告陈琼霞在申请表上借款人配偶签名一栏签名确认，即被告陈琼霞知悉上述借款。因此，被告陈亚弟尚欠的贷款本息应确认为被告陈亚弟、陈琼霞夫妻的共同债务，被告陈琼霞应与被告陈亚弟共同偿还尚欠原告的借款的本息。原告要求被告陈亚弟、陈琼霞共同清偿上述债务的诉讼请求，证据及理由充分，本院予以支持，但利息、罚息、复利总和以年利率24%为限。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈亚弟、陈琼霞应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金171,882.96元及至2020年7月29日的利息22,176.81元、罚息54,238.30元、复利19,577.93元（自2020年7月30日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利按《个人信用贷款（生意红）条款》的约定计算，总和以年利率24%为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2659元（已减半收取，原告已预交），由被告陈亚弟、陈琼霞负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  陈群儿二〇二〇年十二月一日书记员  陈乐孜