湖南省东安县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1122民初2254号原告：永州市住房公积金管理中心，住所地永州市冷水滩区河东翠竹路**，统一社会信用代码12431100447748250X。法定代表人：赵国平，该中心主任。委托诉讼代理人（特别授权）：唐丽华，女，1970年12月15日出生，汉族，湖南省东安县人，职工，住湖南省东安县。委托诉讼代理人（一般授权）：陈芳芳，湖南慎明律师事务所律师。被告：张治军，男，1987年1月12日出生，汉族，湖南省东安县人，农民，住湖南省东安县。被告：赵曲，女，1988年5月5日出生，瑶族，湖南省东安县人，农民，住湖南省东安县，与张治军系夫妻关系。被告：永州世纪潇湘置业有限公司，住所地永州市冷水滩区潇湘东路与舜皇路交汇处远志新外滩****，统一社会信用代码9143110009936513XK。法定代表人：于凤华。原告永州市住房公积金管理中心与被告张治军、赵曲、永州世纪潇湘置业有限公司合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永州市住房公积金管理中心特别授权的委托诉讼代理人唐丽华、一般授权的委托诉讼代理人陈芳芳、被告赵曲到庭参加诉讼，原告永州市住房公积金管理中心法定代表人赵国平因特别授权未到庭参加诉讼，被告张治军、永州世纪潇湘置业有限公司法定代表人于凤华经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与三被告于2018年2月5日签订的《个人住房公积金借款及抵押担保合同》（合同编号：2017［永公金］字Ｄ500号）；2.判令被告张治军、赵曲立即偿还原告贷款本息合计222,410.41元（暂计算至2020年10月14日，具体还款金额以被告结清借款时为准）；3.依法判令三被告依照《个人住房公积金借款及抵押担保合同》的约定，履行办理抵押物抵押登记的义务；4.判令原告对处置抵押物（位于永州市东安县××路××号××栋××单元××层××号住房）在本金、利息等抵押范围内享有优先受偿权；5.被告永州世纪潇湘置业有限公司对被告张治军、赵曲上述第二项还款义务承担连带保证清偿责任；6.本案的诉讼费、财产保全费、律师费等费用由三被告承担。事实和理由：原告与三被告于2018年2月7日签订了《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，合同约定被告张治军、赵曲向原告借款24万元用于购买住房，借款月利率2.708333‰，利率遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新利率，借款期限为240个月，还款方式为等额本息，被告张治军、赵曲以其位于永州市东安县××路××号××栋××单元××层××号住房作为借款抵押物，并在东安县房产局依法办理了房屋预抵押登记，被告张治军、赵曲用其住房公积金作为质押担保的质押物，被告永州世纪潇湘置业有限公司为张治军、赵曲的贷款承担阶段性的连带保证责任。合同签订，原告委托中国建设银行永州分行东安支行依法向张治军发放贷款24万元整，被告张治军、赵曲自借款以来，时常拖欠本息，原告多次找到被告，但被告以各种理由进行拖延，现累计欠原告本息共计6016.27元（暂计算至2020年10月14日）。原告认为，原告与被告之间签订的《个人住房公积金借款及抵押担保合同》是合法有效的，被告张治军、赵曲未能按合同约定清偿借款，其行为属于严重的违约行为。截至起诉之日，被告永州世纪潇湘置业有限公司仍未为张治军、赵曲提供的抵押物办理不动产权证，应当对张治军、赵曲的贷款承担连带保证清偿责任。综上所述，原告为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，向法院提起诉讼，希依法判处。被告赵曲辩称，原告所诉是事实，但由于目前经济困难无力承担还款义务，请法院依法处理。被告张治军、永州世纪潇湘置业有限公司缺席未作答辩。原告永州市住房公积金管理中心为支持其诉讼请求，在举证期限内向本院提交了下列证据：证据1：原告法人证书、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明一份，拟证明原告身份，具有民事主体资格；证据2：被告身份证复印件、工商登记信息，拟证明三被告的基本情况及具备本案主体资格的事实；证据3：《个人住房公积金借款及抵押担保合同》复印件，拟证明被告向原告借款24万元，约定利率2.708333‰，借款期限为240个月，利率随法定利率调整，等额本息还款的事实；被告张治军、赵曲用购买的位于永州市东安县××路××号××栋××单元××层××号住房办理预抵押的事实；同时证实永州世纪潇湘置业有限公司为张治军、赵曲的借款承担阶段性连带保证责任的事实；证据4：《商品房买卖合同》复印件，拟证明被告于2017年8月30日在龙溪壹号购买住房一套，被告找原告借款用于支付购房款的事实；证据5：借据复印件，拟证明原告委托建设银行向被告发放贷款24万元，原告已经依约履行合同义务的事实；证据6：抵押物清单、质押物清单、房屋预告登记证明复印件，拟证明张治军、赵曲同意以位于永州市东安县××路××号××栋××单元××层××号住房为自己24万元的贷款提供抵押担保的事实；证据7：被告还款明细及还款记录，拟证明截止到2020年10月14日，被告已还款37,587.49元，仍欠款222,410.41元的事实；证据8：被告永州世纪潇湘置业有限公司与原告签订的合作协议复印件，拟证明被告永州世纪潇湘置业有限公司为其开发的龙溪壹号小区的所有公积金贷款提供阶段性连带保证责任的事实。被告张治军、赵曲、永州世纪潇湘置业有限公司未在举证期限内向本院提供证据。被告张治军、永州世纪潇湘置业有限公司缺席庭审，视为其放弃质证权利，被告赵曲对原告提供的1-8号证据均无异议，本院对原告提供的证据认证如下：原告提供的原、被告身份证明、《个人住房公积金借款及抵押担保合同》复印件、《商品房买卖合同》复印件、借据复印件、抵押物清单、质押物清单、房屋预告登记证明复印件、被告还款明细及还款记录、被告永州世纪潇湘置业有限公司与原告签订的合作协议复印件客观真实、来源合法，能够相互佐证证实原告的证明目的，本院均予以采信。综上，本院经审理认定事实如下：被告张治军与被告赵曲系夫妻。2017年8月30日，被告张治军与被告永州世纪潇湘置业有限公司签订了一份《商品房买卖合同》，购买被告永州世纪潇湘置业有限公司开发的位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”商品房1幢27层09号房，房屋总价款为352,000元，买受人即被告张治军支付112,000元首付款，余款240,000元向原告永州市住房公积金管理中心（东安县管理部）申请公积金贷款支付。2018年2月5日至2月7日，经原告审批，原告与被告张治军、被告永州世纪潇湘置业有限公司签订了一份《个人住房公积金借款及抵押担保合同》，合同约定被告张治军向原告借款240,000元用于购买位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”商品房1幢1单元27层2709号房，贷款月利率为2.708333‰，贷款期限自2018年2月起至2038年2月止，共计240个月。借款人即被告张治军采用按月等额还款法向原告归还贷款本息，月供1361.27元。合同约定：被告张治军、赵曲以位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”商品房1幢1单元27层2709号房为上述借款提供抵押担保（原告与被告张治军于2017年10月共同申请对上述房屋办理了抵押预告登记）。同时被告张治军、赵曲使用个人住房公积金为该借款提供质押担保，被告永州世纪潇湘置业有限公司为上述借款提供保证。被告张治军、赵曲在《个人住房公积金借款及抵押担保合同》的“借款人”和“借款共同债务人”、“抵（质）押人”栏签名，被告永州世纪潇湘置业有限公司在“担保人或保证人”栏签章，永州市公积金管理中心东安县管理部在“委托贷款人”栏签章。此外，被告张治军、赵曲还签署了还款承诺书、质物清单、贷款借据、抵押物清单。《个人住房公积金借款及抵押担保合同》合同及附件等签署完成后，2018年2月7日，原告为被告张治军向被告永州世纪潇湘置业有限公司的账户支付了240,000元购房款。2018年2月至2019年3月，被告张治军、赵曲按照贷款合同约定支付了贷款月供。2019年4月起，被告张治军、赵曲没有按照合同约定按时偿还贷款本息。截至2020年10月14日，被告张治军、赵曲共计支付利息17,454.45元、归还本金20,133.04元，尚欠本金216,257.48元、利息6152.93元，本息合计222,410.41元。原告多次向被告张治军、赵曲催收贷款未果，遂诉至本院要求解除《个人住房公积金借款及抵押担保合同》并判决三被告清偿贷款本金及其利息。另查明，至本案起诉时，被告永州世纪潇湘置业有限公司仍未将位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”商品房1幢1单元27层2709号房建成、交付，也没有为该房屋办理不动产权证。本院认为，原告永州市住房公积金管理中心与被告张治军、赵曲、永州世纪潇湘置业有限公司签订的借款及抵押担保合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，现被告张治军截至2020年10月14日已逾期18个月未还款，根据合同的约定，如借款方未按本合同约定的还款期限偿还贷款本息，贷款方有权单方面提前终止合同，收回全部贷款，故原告请求终止《个人住房公积金借款及抵押担保合同》的履行，要求被告张治军向原告偿还截至2020年10月14日公积金借款本金216,257.48元、支付利息6152.93元（包括复利和罚息），本息合计为人民币222,410.41元（利息计至2020年10月14日止，以后利息以本金216,257.48元为基数，按合同约定利率计算至借款还清之日止）。同时，该笔借款发生于被告赵曲与被告张治军夫妻关系存续期间，且被告赵曲作为共同债务人在借款合同上签名，按照法律规定对上述债务应以夫妻双方共同债务处理。所以原告请求被告赵曲共同偿还上述债务，符合法律规定，本院予以支持。关于原告提出对被告张治军、赵曲预抵押登记的位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”商品房1幢1单元27层2709号房屋享有优先受偿权的请求，因预抵押登记只是债务人为债权人将来顺利实现抵押权而向管理部门申请的预告登记，是一种债权行为，而抵押权登记是物权行为，因被告张治军尚未取得预抵押登记房屋的物权，是故预抵押登记并不产生抵押登记的物权效力，也就是说本案还没有实现物的担保效果，原告未取得抵押权，对预抵押登记的房屋不享有优先受偿权，所以原告主张对被告张治军、赵曲未取得所有权的位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”1幢1单元27层2709号的房产享有优先受偿权，以处置该抵押物的价款，优先偿还原告第二项诉讼请求中的债权的请求，本院不予支持。同时，原告请求三被告依照合同约定，履行办理房屋抵押登记的义务，因合同约定抵押的位于东安县白牙市镇沿河路130号的“龙溪壹号”1幢1单元27层2709号的房产尚未办理不动产权证，物权尚未设立，因此原告请求办理抵押权登记属履行不能，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告永州世纪潇湘置业有限公司在《个人住房公积金借款及抵押担保合同》的“保证人”一栏签章并与原告签订了《商品房销售住房公积金贷款担保合作协议书》，按照该合同第三十六条的约定，被告永州世纪潇湘置业有限公司系上述债务的连带责任保证人。被告永州世纪潇湘置业有限公司自愿为被告张治军向原告的借款本息及相关费用提供连带责任保证，则被告永州世纪潇湘置业有限公司应依法承担连带清偿责任。原告请求判决三被告承担本案财产保全费、律师费，原告与三被告签订的合同约定，借款人不按约归还贷款及利息的，贷款人进行追索而引起的一切费用应由借款人承担。本院认为财产保全费、律师费应当以实际发生的数额为准，原告没有向本院提供任何证据证实其为本案支出了财产保全费、律师费及其数额，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上，原告请求解除借款及抵押担保合同、判令三被告偿还贷款本金及利息并承担担保责任的诉讼请求，本院予以部分支持。被告张治军、永州世纪潇湘置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、原告永州市住房公积金管理中心与被告张治军、赵曲、永州世纪潇湘置业有限公司签订的《个人住房公积金借款及抵押担保合同（编号：2017年[永公金]字D500号）》合法有效，终止履行；二、被告张治军、赵曲偿还原告永州市住房公积金管理中心截至2020年10月14日止的本金216,257.48元、支付利息6152.93元（包括复利和罚息），本息合计为人民币222,410.41元（利息计至2020年10月14日止，以后利息以本金216,257.48元为基数，按合同约定利率计算至借款还清之日止）；三、被告永州世纪潇湘置业有限公司对上述借款本金、利息（包含罚息和复利）承担连带清偿责任；上述款项限本判决生效之日起三十日内履行完毕。四、驳回原告永州市住房公积金管理中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4636元，减半收取计2318元，由被告张治军、赵曲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  欧阳钦二〇二〇年十二月十三日法官助理王亚书记员蒋楚纯附：1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。5、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。6、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。