宁波市奉化区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0213民初4942号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。 负责人：洪粮钢，系该分公司总经理。 委托诉讼代理人：唐思思，浙江和义观达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周磊，浙江和义观达律师事务所律师。 被告：卓寒芹，女，1976年6月17日出生，汉族，住宁波市奉化区。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）诉被告卓寒芹保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序由审判员左红卫于2020年12月29日公开开庭审理了本案，原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人唐思思通过移动微法院远程庭审参加庭审，被告卓寒芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保宁波分公司以被告卓寒芹未按约归还借款，导致原告依据保证保险单进行代偿为由，诉请判令：1.被告向原告支付理赔款共计33556.33元（含本金33021.07元、利息514.25元、罚息21.01元）；2.被告向原告支付逾期保费共计2060.92元【2019年8月14日至2019年11月2日（2个月零19天），782.64元/月×2个月+782.64元/月÷30天×19天=2060.92元】；3.被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款33556.33元为基数，自保险理赔款支付之日2019年11月2日起按照每日0.06%的标准暂计至2020年11月2日，共365天合计7348.84元，实际主张至款清日止）；4.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第3项诉讼请求变更为：被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款33556.33元为基数，自保险理赔款支付之日2019年11月2日起按照年利率6%的标准计算至款清日止）。对此，本院当庭予以准许。 被告卓寒芹未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 本院经审理，认定事实如下：2019年1月8日，被告卓寒芹与原告人保宁波分公司签署《个人信用贷款保证保险保险单》，保单载明：贷款金额39000元、保险费28175.04元、保险金额43431.73元、赔偿等待期80天、费率为1.8020%（月）、保费缴纳方式为每月按时缴纳、缴费日期为银行扣款之日、每月保险费为782.64元。保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%，向保险人缴纳滞纳金。 2019年1月14日，被告与中国光大银行宁波分行签署《个人贷款合同》，该合同约定贷款金额为39000元，贷款期限36个月，自2019年1月14日至2022年1月14日，贷款年利率为7.125%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。中国光大银行宁波分行同日向被告发放贷款39000元。贷款发放后，因被告未按约定履行还款义务，原告于2019年11月2日向中国光大银行宁波分行支付代偿款33556.33元（其中贷款本金33021.07元、利息514.25元、逾期罚息21.01元）。此外，被告自2019年8月14日起每月应付的保险费782.64元亦未再向原告全额支付，至2019年11月2日原告向中国光大银行宁波分行支付保险理赔款期间被告拖欠的保险费为2060.92元。在原告按照保单约定代被告向中国光大银行宁波分行代偿贷款本息后，被告应向原告返还该代偿款。催讨未果后，原告诉至本院。 以上事实由原告人保宁波分公司提交的《个人贷款合同》、贷款借据、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险单》、《代偿债务通知书》、《代偿债务与权益转让通知书》、《代偿款支付凭证》、消费信贷对账单以及原告人保宁波分公司的陈述予以证明。 本院认为：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》系双方当事人真实意思表示，其相关内容不违反相关法律的规定，应认定为合法有效。原告人保宁波分公司作为保险人，在投保人即被告卓寒芹拖欠被保险人中国光大银行宁波分行借款本息后，依约向被保险人履行了赔偿责任。故被告卓寒芹理应按保证保险单的约定向原告支付全部的赔偿款项33556.33元及逾期保费2060.92元。关于违约滞纳金，应当以原告人保宁波分公司赔偿的全部款项即33556.33元作为计算基数，保险单约定按每日0.06%标准计算，明显过高，原告人保宁波分公司主张按年利率6%计算，未违反法律规定，且属合理，本院依法予以支持。被告卓寒芹经本院传唤未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告卓寒芹于本判决生效后五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险理赔款33556.33元及逾期保费2060.92元，并以33556.33元为基数按照年利率6%支付自2019年11月2日起至款清日止的违约滞纳金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 案件受理费874元，减半收取437元，由被告卓寒芹负担。 本判决为终审判决。 在本裁判文书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行裁判文书确定的义务，拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十一条第一款第(六)项规定对相关当事人予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  左红卫 二〇二〇年十二月二十九日 书记员  徐淑贞 附：一、本判决所引用的相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 2.《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、申请执行的规定 1.《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。