广东省潮州市湘桥区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤5102民初781号原告：潮州农村商业银行股份有限公司。住所地潮州市湘桥区*******。法定代表人：杜文委托诉讼代理人：孙丽珊，该公司职工。委托诉讼代理人：李志鹏，该公司职工。被告：蔡汉潮，男，汉族，1962年4月16日出生，住潮州市枫溪区*************，公民身份号码440************354。被告：蔡伟洁，女，汉族，1988年11月26日出生，住潮州市枫溪区*************，公民身份号码445************82X。委托诉讼代理人：黄瑞洁，广东祥典律师事务所律师。原告潮州农村商业银行股份有限公司与被告蔡汉潮、蔡伟洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告潮州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人孙丽珊、被告蔡伟洁的委托诉讼代理人黄瑞洁到庭参加诉讼,被告蔡汉潮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潮州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡汉潮付还原告借款本金合计978500元，利息1360642.71元，本息合计2339142.71元(利息暂计至2020年4月17日止，2020年4月18日起至还款之日止按合同约定的逾期还款年利率15.12%另计)；2.判令被告蔡伟洁对被告蔡汉潮的上述债务承担连带清偿责任；3.判令诉讼费由被告蔡汉潮、蔡伟洁承担。事实和理由：2010年7月31日，潮州市区**信用合作联社凤新信用社(以下简称“凤新信用社”)与蔡汉潮签订《借款合同》【编号：凤新农信(2010)借字第01187号】，合同主要约定：蔡汉潮在凤新信用社借款980000元，期限自2010年7月31日至2012年7月25日，年利率为10.08%，逾期贷款的罚息利率为年利率15.12%，具体内容详见《借款合同》。同日，凤新信用社与蔡伟洁签订《保证合同》，约定蔡伟洁为蔡汉潮编号为凤新农信(2010)借字第01187号的《借款合同》提供连带责任保证担保。保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息(正常利息、逾期利息、复利和罚息等)、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费)。《借款合同》签订后，凤新信用社依约履行发放贷款义务。借款期限届满后，蔡汉潮拒不履行还款义务，担保人也不承担担保责任。截至2020年4月17日止，蔡汉潮共归还借款本金1500元，未归还利息，尚欠本金978500元，利息1360642.71元，本息合计2339142.71元。经催讨，蔡汉潮、蔡伟洁均不履行还款义务，原告遂将蔡汉潮、蔡伟洁作为被告向法院提起诉讼。根据《关于潮州农村商业银行股份有限公司开业的批复》【粤银保监复[2019]497号】潮州农村商业银行股份有限公司开业，潮州市区**信用合作联社已依法被解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。原潮州市区**信用合作联社凤新信用社系原潮州市区**信用合作联社下属分支机构，其债权债务、财产、劳动关系等也均由新成立的潮州农村商业银行股份有限公司承继。故此，本案以潮州农村商业银行股份有限公司作为原告提起诉讼。被告蔡汉潮未作答辩。被告蔡伟洁辩称，本案的保证合同不成立，本被告不需要对本案的承担任何担保责任。理由是第一，本被告对本案的借贷事实完全不知情，本被告没有在保证合同上签名按捺手印，保证合同上保证人签名是他人伪造的，与本被告无关。第二，保证合同上的私章不是本被告所有的，本被告更没有在保证合同上使用私章。本被告自始至终没有自己刻过任何自己的私章，而私章的刻制是不需要公安机关的备案也不需要出具任何身份证件，具有极大的随意性和任意性。在原告提供的保证合同上的私章是他人在未经过本被告同意及授权的情况下，私自刻制并使用的。该担保行为对本被告不具有法律效力，本被告不需承担任何担保责任。因此本案借贷与本被告完全无关，本被告不需要承担任何责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年7月31日蔡汉潮与凤新信用社签订编号为凤新农信(2010)借字第01187号《借款合同》，合同约定：蔡汉潮向凤新信用社借款980000元,借款类型为借新还旧,借款期限从2010年7月31日起至2012年7月25日止。贷款年利率为10.08%，按月结息，结息日为每月第20日，还款方式一次性还款。“第十二条违约事项1.发生下列事项之一时，即构成借款人在本合同项下的违约：……（3）借款人未按本合同约定偿还或支付到期借款本息、费用及其他任何应付款项”；“第十三条违约责任1.借款人出现本合同第十二条第1款规定的任一违约事项，贷款人有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：……（7）借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按未还本金金额每日万分之4.29计收利息；（8）借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日计收复利……3.因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人因此而支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，凤新信用社依约提供借款980000元给蔡汉潮。借款期限届满，蔡汉潮仅付还借款本金1500元，2018年7月24日蔡汉潮确认截至2018年7月20日结欠本金978500元、利息1098991.39元。潮州农村商业银行股份有限公司于2020年6月8日向本院提起诉讼，请求处理。2009年12月8日，中国银行业监督管理委员会潮州监管分局作出了潮银鉴复[2009]67号批文。根据潮银鉴复[2009]67号批文中第二条的规定：“根据《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》，同意潮州市湘桥区**信用合作联社更名为‘潮州市区**信用合作联社’，潮州市区**信用合作联社开业的同时，原潮州市湘桥区**信用合作联社及其辖内各农村信用合作社、分社和储蓄所自行终止，其债权债务转为潮州市区**信用合作联社债权债务”，“潮州市区**信用合作联社为潮州市湘桥区、枫溪区辖内自然人、企业法人和其他经济组织入股组成，具有独立企业法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。潮州市区**信用合作联社凤新信用社是潮州市区**信用合作联社的分支机构”。2019年6月21日中国银行保险监督管理委员会广东监管局作出了粤银保监复[2019]497号文件。根据粤银保监复[2019]497号文件中第七条的规定：潮州农村商业银行股份有限公司开业之时，潮州市区**信用合作联社、潮州市潮安区**信用合作联社、饶平县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农村商业银行股份有限公司承继。诉讼期间，经蔡伟洁申请，本院依法委托广东省绿色产品认证检测中心司法鉴定所进行笔迹鉴定。2020年11月12日广东省绿色产品认证检测中心司法鉴定所作出粤广绿司鉴所[2020]文鉴字第127号《文书司法鉴定意见书》，鉴定意见：原告潮州农村商业银行股份有限公司提交的证据《保证合同》原件中最后一页处保证人“蔡伟洁”的签名与委托人所提供的蔡伟洁签名字迹样本不是同一人所写。本院认为，蔡汉潮同凤新信用社签订编号为凤新农信(2010)借字第01187号《借款合同》，系双方当事人之间的真实意思表示,内容合法、有效，应受法律保护。蔡汉潮借款后没有按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，其应负本案纠纷的责任，其尚欠借款本金978500元及利息应予付还，利率按《借款合同》约定计。凤新信用社是潮州市区**信用合作联社的分支机构，根据粤银保监复[2019]497号文件的规定，潮州市区**信用合作联社、潮州市潮安区**信用合作联社、饶平县**信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由潮州农村商业银行股份有限公司承继。现潮州农村商业银行股份有限公司作为本案原告主张权利，主体适格。故潮州农村商业银行股份有限公司享有对蔡汉潮上述债务的权利。潮州农村商业银行股份有限公司主张蔡伟洁在《保证合同》的“保证人”一栏处签名并加盖手印及在“有权签章人”一栏处加盖私章，为上述借款提供连带责任保证。蔡伟洁当庭否认该《保证合同》“保证人”一栏“蔡伟洁”的签名是其本人所签及私章是其本人所有，《司法鉴定意见书》的鉴定意见是《保证合同》原件中最后一页处保证人“蔡伟洁”的签名与蔡伟洁所提供的其签名字迹样本不是同一人所写。且潮州农村商业银行股份有限公司无法提供其他证据支持其主张，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的的事实，应提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”的规定，潮州农村商业银行股份有限公司对蔡伟洁的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告蔡汉潮应于本判决生效之日起十日内付还原告潮州农村商业银行股份有限公司借款本金978500元、利息1360642.71元（利息计至2020年4月17日止，自2020年4月18日起至还清借款之日止按编号为凤新农信(2010)借字第01187号《借款合同》的约定另计）；二、驳回原告潮州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25514元，减半收取为12757元，由被告蔡汉潮负担，应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。本案鉴定费11428元，由原告潮州农村商业银行股份有限公司负担，并应于本判决生效之日起五日内迳付还被告蔡伟洁。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  谢泽芬二〇二〇年十二月七日书记员  蔡 冰