安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初2463号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行，住所地安徽省马鞍山市雨山区，统一社会信用代码。 负责人：翟建民，该行行长。 委托诉讼代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜浩瀚，安徽浩谦律师事务所律师。 被告：严飞，男，1981年2月2日生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 被告：程云，女，1981年7月5日生，汉族，住安徽省和县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行（以下简称邮储银行）与被告严飞、程云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行委托代理人陈琦到庭参加诉讼，被告严飞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1，判令依法解除原被告2017年9月28日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中的借款合同部分；2，判令被告偿还原告借款75948.3元，利息、罚息、复息6932.24元，合计82880.54元（截止至2020年3月13日，自2020年3月14日至被告实际偿还全部借款之日的利息、罚息、复息按合同约定计算）；3，请求依法拍卖、变卖抵押物别克牌小轿车（车架号LSGJB8413HY144496），所得价款原告优先受偿；4，被告承担本案诉讼费用。 原告诉请的事实和理由：2017年9月28日，原告与严飞、程云签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定被告向原告借款12万元用于购买小型轿车，贷款期限为36个月，利率为6.175%，罚息利率在原利率的基础上加收50%。同时被告以该车辆对上述借款进行了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约将款项付至指定汽车销售公司账户，但两被告未能按约正常还款。截止2020年3月13日，累计欠付原告借款本金75948.3元，利息、罚息、复息6932.24元，合计82880.54元。 被告严飞、程云未到庭应诉答辩。 原告围绕其诉讼请求，向本院提交了下列证据： 原告营业执照、被告身份证复印件、结婚证、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、机动车注册登记信息、邮储银行个人贷款放款单、邮储银行个人贷款借据、邮储银行个人贷款受托支付转账凭证、欠款明细系统截图。被告严飞、程云经本院公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，可视为其放弃依法享有的来对原告诉请进行应诉答辩并对原告证据进行质证提出异议的权利，被告亦未提供证据对原告请求进行抗辩，本院对原告证据的证明效力予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及本院确认的证据，本院查明事实如下：2017年9月8日，被告严飞、程云填具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请汽车消费贷款，2017年9月28日原被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》一份，合同约定原告发放120000元车辆贷款给被告用于向经销商马鞍山进驰汽车销售有限责任公司购买别克昂科拉车辆壹台，贷款期限自2017年9月28日至2020年9月28日，利率为6.175%，罚息利率在原利率的基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款法，双方还约定了违约及违约责任、抵押条款等。同时被告以该车辆对上述借款进行了抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约于2017年10月19日将120000元汇付至马鞍山进驰汽车销售有限责任公司账户。2017年10月18日，被告以其购买的车架号为LSGJB8413HY144496的别克牌小型轿车一辆与原告办理了抵押登记。借款合同签订后，严飞自2019年1月后违约未能按约正常还款。截至2020年3月13日，累计欠付原告借款本金75948.3元，利息、罚息、复息6932.24元，合计82880.54元。 本院认为，原被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思的表示，不违反法律法规的禁止性规定。依法成立的合同，即具有法律效力，当事人应当依照约定全面履行自己的义务。原告已依约出借借款，被告应按照合同约定按期及时清偿借款，因被告自2019年1月后违约未清偿债务，原告有权按照合同第十一条“罚息”的约定以罚息利率计收利息并计取复利；并有权以抵押条款和违约责任申请处分抵押物实现抵押权。本案审理至此期间，双方约定的借款期限已届期，故无需解除合同。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告严飞、程云于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行借款本金75948.3元，并支付原告截至2020年3月13日产生的利息、罚息和复息6932.24元，合计82880.54元； 二、被告严飞、程云自2020年3月14日起，以借款本金75948.3元为基数，以合同约定的年利率6.175%的1.5倍向原告支付罚息和复利，至借款实际清偿之日止； 三、如被告严飞、程云未履行上述第一、二项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司马鞍山市分行有权与被告严飞、程云协议，以抵押财产车架号为LSGJB8413HY144496的别克牌小型轿车一辆折价，或者以拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1872元，公告费600元，由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  蔡启发 人民陪审员  林立英 人民陪审员  吴继红 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员  陶丽娟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。