山东省桓台县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0321民初4198号 原告：桓台新希望慧农信息服务有限公司。住所地：桓台县唐山镇友谊路**。 法定代表人：宋作军，董事长 委托诉讼代理人：成兆鹏，男，系该单位职工。 被告：张启富，男，1970年10月19日生，汉族，现住桓台县。 被告：王秀兰，女，1974年2月24日生，汉族，现住桓台县。 被告：王学仁，男，1979年5月13日生，汉族，现住淄博市张店区。 被告：牟韬润，男，1987年10月25日生，汉族，现住桓台县。 原告桓台新希望慧农信息服务有限公司（以下简称新希望公司）诉被告张启富、王秀兰、王学仁、牟韬润追偿权纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新希望公司的委托诉讼代理人成兆鹏,被告张启富、王学仁到庭参加诉讼，被告王秀兰、牟韬润经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 新希望公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张启富、王秀兰偿还借款本金60000元，利息4920元，共计64920元；2、请求判令被告张启富、王秀兰支付自逾期付款之日至实际付清之日的逾期违约金（按照日利率0.65‰计算）；3、请求判令被告王学仁、牟韬润对上述借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、申请费由各被告负担。事实与理由：被告张启富通过新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台于2018年9月13日向平台出借人借款60000元，借款期限为12个月，借款年利率为8.2%。被告王秀兰签署共同借款人声明，自愿承担共同还款责任。被告王学仁、牟韬润签署个人无限连带责任承诺书，期限为两年。上述协议签订后，出借人将借款转入到了“希望金融”平台确认的被告张启富存管账户，借款协议生效。借款期限届满后，被告张启富、王秀兰未按约定向出借人偿还借款本金及利息。速融融资担保有限公司于2019年9月20日垫付该笔借款本金及利息共计64920元，同时速融融资担保有限公司将债权转让给原告新希望公司。现原告新希望公司多次催要未果，为维护自身合法权益，特提起诉讼。 张启富辩称，借款事实存在，实际收到借款56250元。借款后，每个季度从卡内扣款1150.20元，其他款项没有支付。 王学仁辩称，担保事实存在，应按实际给付借款数额计算。 王秀兰未到庭，亦未提交书面答辩意见。 牟韬润未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年9月13日，张启富作为甲方，新希望慧农（天津）科技有限公司作为乙方，新希望公司作为丙方，三方签订《借款咨询与服务协议》一份。在该协议首部的“特别提醒”约定：借款人在确认本协议前，应事先了解本协议条款的全部内容，同意通过新希望慧农（天津）科技有限公司所有和运营的“希望金融”平台向线上适格的出借人申请借款。一旦借款人进行纸质版签署或通过平台以线上电子签名、线上点击“确认”或“接受”的方式签署本协议，即表示借款人已充分阅读本协议，对本协议条款的含义及相应的法律后果全部知晓并充分理解，同意接受本协议约束并承担一切法律后果。同时协议对服务费、借款协议、出借方作如下释义。服务费：指乙丙两方为甲方提供借款信息咨询服务，并在甲方借款过程中协助其办理各项手续，同时乙丙两方为甲方提供出借方推荐、撮合和还款提醒等服务，并在甲方成功获得借款后由甲方支付乙丙两方报酬。《借款协议》：指甲方于2018年9月13日签署的《借款协议》/《借款和担保协议》，借款金额60000元。出借方：指与借款人签署《借款协议》的平台出借人。协议约定服务费及支付方式为：对于乙丙两方向甲方提供的上述服务，甲方同意在获得《借款协议》约定的借款资金后向乙丙两方支付首笔服务费金额3750元，其中向乙方支付服务费900元，向丙方支付服务费2850元；甲方同意并授权乙方、丙方及乙丙两方合作的银行或支付机构在甲方存（托）管账户收到借款本金后，自甲方存（托）管账户划扣并支付首笔服务费。此外，该协议还约定了相关还款及代扣事项。 同日，被告张启富作为借款人申请注册新希望慧农（天津）科技有限公司运营管理的“希望金融”平台会员，并通过其在平台注册的账户向平台认证合格的出借人借款，并签订《借款协议》一份。该借款协议约定，借款人同意通过平台向出借人借款如下，借款金额为60000元；借款利率（年化）为8.2%；资金用途为工程建筑；借款期限为12个月，自2018年9月13日至2019年9月13日；还款方式为到期一次性还本付息，最终还款日24时前借款人未足额偿还应付款项的，则视为逾期；未足额偿还款项为逾期款项，从逾期第一日开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金，直到全额还款。协议中还约定，借款人及出借人均同意并认可：如需垫付，则由平台指定或同意的主体进行垫付，垫付成功的，视为出借人将相应债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议，出借人在此同意并委托平台将上述债权转让事宜通知借款人；借款人需承担因任何原因造成的还款逾期违约金，若担保方代偿或第三方先行垫付，所产生的逾期违约金及费用由代偿方或垫付方通知借款人，借款人应当向代偿方或垫付方偿还。借款人同意：垫付（债权转让）发生后，具体垫付金额由垫付方通知借款人在规定的时间点支付，借款人承诺向垫付方偿还垫付金额、对应的逾期违约金等费用。此外，协议还对其他的违约条款、权利义务等作了约定。 同日，被告王秀兰签署《共同借款人声明》一份，声明其与借款人是配偶关系，为共同借款人，自愿对借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等的偿还承担连带清偿责任。 同日，被告王学仁、牟韬润出具《个人年度无限连带责任承诺书》一份，其承诺愿以个人所有的财产，为借款人张启富在涉案借款期间通过平台向平台认证的适合出借者申请借款成功后的主合同提供无限连带责任保证担保，并协助“希望金融”平台做好催收还款工作。该保证担保的债权最高额为80000元整。保证人完全知悉并同意对主合同借款人的所有债务包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、违约金及因借款人违约产生的调查费、律师费、诉讼费等提供无限连带责任保证担保。出借人将全部或部分《借款协议》项下债权转让给第三人或者垫付人通过代借款人垫付取得债权人地位的，保证人仍在原保证范围内向第三人、垫付人继续承担保证责任，无需再通知保证人。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 上述协议签订后，通过平台认证的适格出借人将《借款协议》所涉借款转入与“希望金融”平台合作的厦门银行股份有限公司，厦门银行股份有限公司按照约定扣除服务费3750元后，将剩余借款56250元转入张启富账户内。在借款协议履行过程中，原告新希望公司分别于2018年12月14日、2019年3月18日、2019年6月18日自被告张启富尾号为8270农行卡扣现1150.20元，共计3450.60元。借款到期后，被告张启富、王秀兰未按协议支付借款本息，被告王学仁、牟韬润亦未履行保证义务。2019年9月20日，速融融资担保有限公司代被告张启富垫付借款本金60000元及到期利息4920元，共计64920元。 2019年9月21日，速融融资担保有限公司将上述债权转让给原告新希望公司，并签订债权转让协议一份。该转让协议约定：自本合同签订之日起新希望公司取得了其对债务人所有拥有的一切权利，包括但不限于获得收取债务人借款本金、利息、违约金以及其他所有利益。待收明细为债务人尚欠借款本金60000元、利息4920元及逾期违约金（按照借款协议约定及法律规定计算）。债权担保为该笔债权有保证人提供连带保证担保，本次债权转让后保证人在原担保范围内仍旧承担保证责任。担保的范围为包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。 另查明，原告新希望公司受让涉案债权后，于2020年11月12日向本院提起诉讼，并于2020年11月30日通过手机彩信方式将该债权转让事宜通知被告张启富、王秀兰、王学仁及牟韬润。 庭审中，原告新希望公司陈述其收取被告张启富3450.60元，系按协议约定每个季度收取的季度服务费，后同意该款项可作为已偿还借款本金从欠款中扣除。 原告新希望公司主张的逾期违约金，系以实际欠付借款本金为基数，自2019年9月21日至实际付清之日止，按日利率0.65‰计算。 本院认为，张启富与新希望公司、新希望慧农（天津）科技有限公司签订的《借款咨询与服务协议》、张启富通过“希望金融”平台与出借人签订的《借款协议》、王秀兰出具的《共同借款人声明》及王学仁、牟韬润出具的《个人年度无限连带责任承诺书》，均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人均应按照合同约定全面履行义务。 通过上述借款咨询与服务协议、借款协议的内容，能够确认：被告张启富存在借款意愿，向新希望慧农（天津）科技有限公司经营的“希望金融”平台申请借款，由原告新希望公司与新希望慧农（天津）科技有限公司提供中介服务，推荐或者介绍在“希望金融”平台注册的适格出借人提供借款，并按照标准收取服务费。故，被告张启富与向其提供借款的出借人形成借款合同关系、与原告新希望公司形成居间服务合同关系。上述协议签订后，出借人按约定向平台指定的账户提供借款资金60000元，代管银行按约定扣除首笔服务费3750元后，将剩余款项56250元发放至被告张启富的银行账户。因该代扣的首笔服务费，系被告张启富与原告新希望公司、新希望慧农（天津）科技有限公司因履行居间合同约定的费用，且被告张启富同意由银行代扣，故，该费用的扣除或被告张启富实际取得的借款金额，不影响被告张启富与相关出借人约定的借款金额的履行。故，本院认定被告张启富与出借人之间关于借款60000元的民间借贷关系成立。 借款到期后，被告张启富、王秀兰未能按约定及时向出借人偿还借款本息，在此情况下，速融融资担保有限公司代其偿付借款本息64920元。因借款协议中明确约定“垫付成功的，视为出借人将相应的债权自动转让于垫付方，出借人与垫付方无需另行签署债权转让协议”，故，在速融融资担保有限公司垫付成功后，即取得对被告张启富的相应债权（借款本金、利息及逾期违约金）。后，速融融资担保有限公司将其取得的债权转让给原告新希望公司，双方签署了债权转让协议。后，原告新希望公司诉讼至本院，并通过彩信方式向各被告进行了债权转让的通知，该债权转让发生法律效力。故，被告张启富、王秀兰应当向原告新希公司履行付款义务。 综合所述，被告张启富、王秀兰理应支付原告新希望公司借款本金60000元、利息4920元及逾期还款违约金，扣减原告新希望自认偿还本金3450.60元后，被告张启富尚需支付原告新希望公司借款本息共计61469.40元（其中本金56549.40元）。故原告新希望公司诉求被告张启富偿还借款本息61469.40元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于逾期违约金，借款协议中明确约定“从逾期第一日（自然日）开始，逾期每日借款人应支付逾期款项的0.65‰作为逾期违约金”，该违约金约定过高，本院酌定被告张启富以56549.40元为基数，自逾期即2019年9月21日至实际付清之日，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，支付原告新希望公司的逾期付款违约金。 被告王秀兰作为被告王秀兰的配偶，签订共同借款人声明，承诺对该笔借款本息及相关费用承担连带清偿责任。故原告新希望公司诉求被告王秀兰对被告张启富的上述债务承担共同还款责任，符合合同约定，本院予以支持。 被告王学仁、牟韬润作为涉案借款协议的保证人，自愿为被告张启富借款提供连带责任保证，各保证人在保证合同中未约定各自保证份额，各保证人之间系连带共同保证。故，原告新希望公司诉求被告王学仁、牟韬润对被告张启富的上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持，但被告王学仁、牟韬润应在最高额80000元范围内承担责任。被告王学仁、牟韬润承担连带保证责任后，有权向被告张启富、王秀兰追偿。 被告张启富、王学仁虽辩称未收到涉案债权转让通知，但在原告新希望公司起诉以后，本院依法向各被告送达了相应的诉讼材料，亦应当视为各被告已经收到了涉案该债权转让的通知或对涉案该债权转让事宜已经明知。涉案债权转让对各被告均已发生法律效力。故对被告张启富、王学仁的辩称意见，本院不予采信。 被告王秀兰、牟韬润经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃在本次庭审中举证、质证和辩论的权利，应承担对己不利的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张启富、王秀兰支付原告桓台新希望慧农信息服务有限公司代偿款61469.40元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告张启富、王秀兰应以56549.40元为基数，自2019年9月21日起至实际付清之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，支付原告桓台新希望慧农信息服务有限公司逾期违约金； 三、被告王学仁、牟韬润对上述第一、二项支付内容在最高额80000元范围内承担连带清偿责任； 四、被告王学仁、牟韬润承担连带保证责任后，有权向被告张启富、王秀兰追偿； 五、驳回原告桓台新希望慧农信息服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息； 案件受理费712元，原告桓台新希望慧农信息服务有限公司负担44元，被告张启富、王秀兰、王学仁、牟韬润负担668元；申请费720元，由被告张启富、王秀兰、王学仁、牟韬润负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省淄博市中级人民法院。 审判员  伊丽霞 二〇二〇年十二月十四日 书记员  李铭昕