中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1602民初6069号 原告：中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行，住所地滨州市滨城区**，统一社会信用代码91371xxx7259R。 负责人：卜江滨，该支行行长。 委托诉讼代理人：李圆圆、吉学军，山东君至法成律师事务所律师。 被告：宋刚，男，1983年10月20日出生，汉族，住山东省阳信县。 被告：侯凤霞，女，1986年12月21日出生，汉族，住山东省阳信县。 被告：马风滨，男，1964年1月13日出生，汉族，住山东省阳信县。 被告：陈金岩，女，1963年7月19日出生，汉族，住山东省阳信县。 原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行与被告宋刚、侯凤霞、马风滨、陈金岩信用卡纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李圆圆到庭参加诉讼。被告宋刚、侯凤霞、马风滨、陈金岩经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告宋刚、侯凤霞共同归还在原告处申请办理的中国工商银行汽车专项分期信用卡透支款本金159324.32元、利息25127.74元、违约金3000.00元（利息已算至2020年8月11日，此后利息按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的结息方式计算至借款还清之日止），暂合计187452.06元；二、判令原告对被告宋刚所有的车牌号为鲁ＭＢ××××的凯迪拉克牌车辆享有优先受偿权；三、判令被告马风滨、陈金岩对上述第一项的债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年5月9日被告与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务意向书》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，向原告申请中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务，被告宋刚为分期付款申请人，被告侯凤霞为共同偿债人，被告马风滨、陈金岩为担保人，并办理了汽车专项分期信用卡，卡号为6222××××1130。合同约定《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为附件，双方应按约定执行。依被告宋刚的申请，原告核准并向上述被告宋刚名下的信用卡发放了授信额度，被告宋刚激活并使用了该信用卡购买了凯迪拉克牌汽车，车牌号为鲁ＭＢ××××，同时办理了抵押登记，抵押权人为原告。截至2020年8月11日，被告宋刚尚欠信用卡透支款本金159324.32元、利息25127.74元、违约金3000.00元，至今仍未归还原告。各被告未按约归还信用卡欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。 被告宋刚、侯凤霞、马风滨、陈金岩未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院确认事实                               信用卡申请日期                       2017年5月2日                               申请主体                       申请人                       被告宋刚                               共同债务人                       被告侯凤霞                               发卡行                       原告                               信用卡类型及卡号                       类型                       汽车专项分期信用卡                               卡号                       6222 xxxx1130                               费用标准                       甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项自银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。                               分期业务办理日期及类型                       时间                                   2017年5月9日                               类型                       购车分期付款业务                               分期业务申请信息                       申请分期金额（元）                       550 000                               分期期数（期）                       36                               手续费率（%）                       9.76                               分期手续费（元）                       53 680                               原告核准信息                       申请分期金额（元）                       550 000                               分期期数（期）                       36                               手续费率（%）                       9.76                               分期手续费（元）                       53 680                               是否存在逾期还款                       是             否                               抵押合同                       抵押人                       被告宋刚、侯凤霞                               抵押物                       鲁Mxx**车辆                               抵押登记时间                       2017年5月18日                               抵押担保范围                       透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用                               保证信息                       保证人                       被告马风滨、陈金岩                               其他约定                       未约定保证类型、保证范围及保证期限                               尚欠本息数额                       截至日期                       2020年8月11日                               购车分期欠款本金（元）                       159 324.32                               购车分期欠款利息（元）                       25 127.74                               购车分期违约金（元）                       3 000.00                本院认为，被告宋刚作为完全民事行为能力人，具有相应的认知能力，应当对自己的民事行为承担相应的法律后果，其向原告申领信用卡并办理购车分期付款业务并刷卡消费，双方在平等、自愿基础上协商签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行。被告宋刚使用信用卡透支消费后，未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照约定承担违约责任。原告有权按照中国人民银行颁布实施的《银行卡业务管理办法》的相关规定和双方的约定收回欠款本金，并收取违约金及利息。被告侯凤霞作为共同债务人应当与被告宋刚共同偿还上述债务。 被告宋刚、侯凤霞以其购买的鲁ＭＢ××××车辆为购车分期付款业务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权并对抗第三人，有权就抵押车辆以折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿。 被告马风滨、陈金岩自愿作为保证人为上述透支款本息承担保证责任，但未与原告约定保证类型、保证范围及保证期限，根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任，本案中，原告在被告马风滨、陈金岩保证期间内通过诉讼的方式主张权利，符合法律规定，故被告马风滨、陈金岩应当对案涉全部债务承担连带清偿责任。 被告宋刚、侯凤霞、马风滨、陈金岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告宋刚、侯凤霞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行信用卡透支本金159324.32元、违约金3000.00元及利息（截至2020年8月11日的利息为25127.74元，自2020年8月12日起至实际给付之日止的利息按双方签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定方式计算)。 二、原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行对被告宋刚、侯凤霞抵押的鲁ＭＢ××××车辆以折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿。 三、被告马风滨、陈金岩在上述第一项债务范围内向原告中国工商银行股份有限公司滨州滨城支行承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4049.04元，减半收取计2024.52元，由被告宋刚、侯凤霞、马风滨、陈金岩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘 静