重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初8568号原告：中国银行股份有限公司重庆綦江支行，住所地重庆市綦江区文龙街道双龙路**附**、附**，统一社会信用代码91500222203491604A。负责人：彭灏，该支行行长。委托诉讼代理人：黎牟思悦，北京市鑫诺（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何威，北京市鑫诺（重庆）律师事务所实习律师。被告：重庆翊扬实业有限公司，住所地重庆市北部新区财富大道**（财富汇）22、23层，统一社会信用代码9150000068394232XX。法定代表人：王**。被告：娄维，女，1987年9月28日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行（以下简称中国银行綦江支行）与被告重庆翊扬实业有限公司（以下简称翊扬公司）、娄维金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，由审判员邹平独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国银行綦江支行之委托诉讼代理人黎牟思悦、何威到庭参加诉讼，被告重庆翊扬实业有限公司、娄维经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行綦江支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告娄维立即偿还借款本金156537.71元及截至2020年11月10日的利息（含罚息）22291.29元；2、判令被告娄维偿还从2020年11月11日起至欠款付清之日止的罚息（以尚欠本金和应付未付款为基数，利率按本合同约定贷款利息上浮50%计算，利随本清）；3、判令被告立即支付原告为实现债权而支付的律师费7593元；4、判令被告翊扬公司对上述债务承担连带清偿责任；5、确认原告对被告名下位于万盛区东城大道202号7幢16-6号房产拍卖、变卖、折价的价款有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、公告费等为实现债权的费用由二被告承担。事实和理由：2014年11月6日，原告与被告娄维签订《中国银行个人购房贷款合同》，约定：1.被告向原告贷款176000元，贷款期限为240个月，贷款用于购买万盛区XXXX号房屋；2.贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，利率适用定价日当日中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率；3.若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；4.按罚息利率计收利息的，计算公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；5.保证人(开发商)提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人应承担相应的保证责任；6.若借款人出现未按期归还贷款本息或应支付的其他费用即构成本合同项下违约，出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”、“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失”、“要求保证人承担保证责任”等措施；7.凡因履行本合同而产生的一切争议纠纷，双方应通过协商解决，在协商不成时，双方同意采用依法向贷款人所在地人民法院起诉的方式解决；8.被告自愿将其名下位于万盛区XXXX号房产为本案借款提供抵押担保。随后，原告与被告娄维、被告翊扬公司签订了《预购商品房抵押合同》，约定在领取房屋所有权证之前，如被告娄维不按期清偿债务，被告翊扬公司保证代被告娄维履行该项义务。合同签订后，原告如约向被告娄维发放了贷款，被告娄维却未按借款合同约定如期还款，二被告也未如约办理房屋抵押登记手续。二被告的行为严重违反了合同约定，其行为给原告合法权益造成了严重损害，原告有权要求被告娄维立即偿还所有借款本息并承担违约损失，被告翊扬公司对上述债务承担连带清偿责任。根据相关法律规定，特向贵院起诉，请求人民法院支持原告诉请。被告翊扬公司、娄维均未出庭，也未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年11月4日，被告娄维向原告中国银行綦江支行申请贷款176000元。2014年11月6日，原告作为贷款人、被告娄维作为借款人、被告翊扬公司作为保证人（开发商），三方签订《个人购房贷款合同》，约定有：被告娄维向原告贷款176000元，贷款期限为240个月，贷款用途为购买坐落于重庆市万盛区XXXX房屋；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期贷款利率为5.4583%，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率，本合同项下贷款利率按中国人民银行颁布的相关规定执行；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*年罚息利率/360；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买房屋的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：重庆翊扬实业有限公司、开户行：中国银行股份有限公司重庆万盛支行、账号：1144********）；借款人还款方式采用按月等额本息还款，还款期数为240期，还款日为每月的5日，本合同项下贷款的指定还款账户为户名：娄维、账号：62166132000********；本合同项下的担保方式为：（1）、借款人以本合同项下贷款所购房屋（以下简称抵押物）向贷款人提供抵押担保（抵押物清单载明：抵押物名称为住房、抵押物坐落于重庆市万盛区XXXX、抵押人为娄维、抵押权人为中国银行股份有限公司重庆綦江支行）。（2）、保证人（开发商）提供阶段性连带责任担保。通用条款4.2条约定，保证人(开发商)提供阶段性连带责任保证的，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人应承担相应的保证责任；若借款人出现未按期归还贷款本息即构成本合同项下违约。出现违约事件时，贷款人有权分别或同时采取“宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期”、“依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”、“要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失”、“要求保证人承担保证责任”等措施；合同通用条款第7条约定有，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。随后，三方签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告娄维将坐落于重庆市万盛区XXXX房屋抵押给原告。2014年11月17日，案涉房屋进行了预购商品房抵押权预告登记（重庆市土地房屋预告登记证明：213渝预告2014字第0XXXX号）。但截止本案开庭审理时，没有办理前述房屋的抵押权登记。2014年11月24日，被告娄维在《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》的借款人处签名捺印予以确认，凭证载明：借款人娄维、借款合同号2014年渝綦住房字第X**、委托扣款账号62166132000********、贷款账号1116********、借款金额176000元、借款期限240月、月利率5.4583‰、本人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户：开户行中国银行重庆万盛支行、户名重庆翊扬实业有限公司、账号1144********。当日，原告如约向被告娄维指定的账户发放了贷款176000元。截至2020年11月10日，被告娄维未按贷款合同约定时间按期还款，已逾期31期，拖欠到期本金16254.88元，拖欠到期本金的罚息1550.7元，拖欠应收利息18820.31元，应收利息的罚息1920.28元。被告娄维贷款本金余额为156537.71元（其中到期本金16254.88元），拖欠利息、罚息合计22291.29元。原告遂诉至法院，请求依法判决。另查明，为本案诉讼，原告委托北京市鑫诺（重庆）律师事务所代理本案，为此支付了律师代理费7593元。前述事实，除原告陈述外，有《中国银行重庆市分行个人贷款申请审查表》《个人购房贷款合同》《中国银行重庆市分行零售贷款借款凭证》、放款信息、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市土地房屋预告登记证明、土地房屋查询结果告知单、贷款已还款明细清单、《民事委托合同》、律师费发票等证据在案为凭，经庭审质证和本院审查，可以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定，全面履行自己的合同义务，否则承担相应的违约责任。本案原告中国银行綦江支行与被告翊扬公司、被告娄维签订的《个人购房贷款合同》，系三方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告向被告娄维指定的账户发放贷款后，被告娄维未按约定支付分期本息，现已欠到期本息38546.17元，按合同约定，原告有权提前收回贷款，故对原告请求被告娄维按合同约定支付尚欠全部借款本息（罚息）的诉讼请求本院予以支持。原告庭审中举示了被告的贷款已还款明细清单，载明被告尚欠贷款本金156537.71元，截至2020年11月10日的利息（罚息）22291.29元，被告娄维未到庭也没有提供答辩意见和相反证据予以否认，本院以原告提供的贷款已还款明细清单载明的欠款金额为准。对于原告为本案诉讼支出律师代理费7593元，其收费标准不违反相关律师收费规定。双方合同中明确约定因本合同争议解决发生的律师费用等由借款人承担，故对原告请求被告娄维承担律师费7593元的意见，本院予以支持。对于原告请求对位于重庆市万盛区XXXX的抵押物，享有优先受偿的诉讼请求。审理查明，涉案房屋在三方签订《个人购房贷款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》后，仅办理了预购商品房抵押权预告登记，未依法办理抵押登记。本院认为，不动产抵押权自登记时设立，因涉案抵押房屋只办理抵押权预告登记，没有办理不动产抵押权登记，原告不能依法享有抵押权，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。对于原告请求被告翊扬公司对上述债务承担连带责任的诉讼请求，按《个人购房贷款合同》约定被告翊扬公司提供阶段性连带责任担保，对贷款人收到他项权证之日之前发生“借款人违约而引起的本合同项下的债务”，保证人应承担相应的保证责任，因案涉房屋尚未办理抵押登记，故被告翊扬公司应对被告娄维因不按期还款，违约而引起债务承担连带保证责任，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告娄维于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行截至2020年11月10日的借款本金156537.71元及利息（含罚息）22291.29元，并从2020年11月11日起按《个人购房贷款合同》约定计付利息（罚息）至欠款付清时止；二、被告娄维于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行为实现债权支出的律师代理费7593元；三、被告重庆翊扬实业有限公司对被告娄维的前述债务承担连带保证责任，被告重庆翊扬实业有限公司在承担保证责任后，有权向被告娄维追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司重庆綦江支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1992元，由被告娄维负担（此费原告已预交，被告娄维在履行前述付款义务时一并支付给原告，被告重庆翊扬实业有限公司承担连带保证责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 邹平二〇二〇年十二月八日法官助理 张鑫书 记 员 万丽