内蒙古自治区赤峰市中级人民法院民事判决书（2020）内04民终5555号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行，住所地内蒙古自治区赤峰市喀喇沁旗锦山镇河**原地税局楼。统一社会信用代码91150428814872166K。负责人：孙刚，行长。委托诉讼代理人：张祥，内蒙古法林律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓艳，内蒙古法林律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：马俊坤，男，1992年1月12日出生，蒙古族，住内蒙古自治区赤峰市。被上诉人（原审被告）：赤峰润德置业有限公司，，住所地内蒙古自治区赤峰市喀喇沁旗锦山镇西城区锦南大街南侧法定代表人：王亚杰，经理。上诉人中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行（以下简称中国银行喀旗支行）因与被上诉人马俊坤、赤峰润德置业有限公司（以下简称润德置业）金融借款合同纠纷一案，不服喀喇沁旗人民法院（2020）内0428民初2835号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月17日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。中国银行喀旗支行上诉请求：一、撤销喀喇沁旗人民法院于2020年9月24日作出的（2020）内0428民初2835号民事判决的第四项，维持第二项、第三项，将第一项“被告马俊坤于本判决生效后立即偿还原告中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行借款本金225919.49元，截止2020年6月15日的期内利息6952.32元、逾期利息202.90元，合计233074.71元。并自2020年6月16日起至本息还清时止按合同的约定给付利息”改判为“被上诉人马俊坤立即偿还上诉人贷款本金225919.49元及截止2020年6月15日期内利息6952.32元，逾期利息202.90元，期内利息复利168.10元并继续支付逾期利息、复利（逾期利息以贷款本金为基数，复利以期内利息为基数，均按着合同约定利率自2020年6月16日计算至本息清偿之日止）。”争议金额168.10元；二、判令被上诉人承担本案的诉讼费用。事实与理由：一审判决判令驳回上诉人请求被上诉人支付复利的请求错误。马俊坤因购房向上诉人申请按揭贷款，贷款发放后马俊坤按月还款付息。但自2019年11月15日起，马俊坤不再还款，上诉人多次向马俊坤催要，马俊坤明确拒绝。上诉人无奈于2020年7月28日向喀喇沁旗人民法院提起诉讼，请求马俊坤一次性清偿剩余贷款本金并支付利息，上诉人的第一项请求为：“判令被告马俊坤立即偿还原告贷款本金225919.49元及截止2020年6月15日期内利息6952.32元，逾期利息202.90元，复利168.10元并继续支付逾期利息、复利（逾期利息以贷款本金为基数，复利以期内利息为基数，均按着合同约定利率自2020年6月16日计算至本息清偿之日止）。以上本息合计：233242.81元”。2020年9月24日喀喇沁旗人民法院作出（2020）内0428民初2835号民事判决，判决驳回上诉人要求马俊坤支付逾期利息复利168.10元的请求。因上诉人与被上诉人签订的借款合同中第三条第6款第（1）项约定：“若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止”，上诉人请求的逾期利息复利其实就是马俊坤因未能按时支付利息而产生的罚息，且利率计算标准符合国家规定，上诉人认为该请求合理合法，应当予以支持，但一审判决驳回了上诉人的请求，侵犯了上诉人的合法权益，故上诉人现提起上诉，请二审法院查明案件事实，支持上诉人的请求。被上诉人马俊坤辩称，认可复利，同意承担。润德置业未作答辩。中国银行喀旗支行向一审法院起诉请求：1.马俊坤立即偿还贷款本金225919.49元，截止2020年6月15日的期内利息6952.32元，逾期利息202.90元，逾期利息复利168.1元，以上合计233242.81元。按合同约定自2020年6月16日计算利息至本息清偿之日止。2.润得置业对上述债务承担连带清偿责任。3.要求确认对马俊坤所有的的坐落××旗房屋的拍卖或变卖价款，在上述贷款本息范围内享有优先受偿权。4.诉讼费由马俊坤、润德置业负担。一审法院认定事实：2017年3月14日，中国银行喀旗支行与马俊坤签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同，约定中国银行喀旗支行向马俊坤发放贷款260000元，贷款期限自2017年3月14日至2037年3月14日。润德置业为保证人。马俊坤以其所有的的位××旗房屋提供抵押。马俊坤已向中国银行喀旗支行偿还借款本金34080.51元，利息30201.45元。一审法院认为，中国银行喀旗支行与马俊坤存在借款合同关系，且该合同系双方真实意思的表示，亦不违反法律规定。双方应按合同的约定履行合同确定的义务，故中国银行喀旗支行依合同约定要求马俊坤偿还欠款本息，该院予以支持。润得置业为上述款项的保证人，中国银行喀旗支行依合同约定要求其在担保范围内偿还欠款本息，该院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马俊坤于本判决生效后立即偿还中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行借款本金225919.49元，截止2020年6月15日的期内利息6952.32元，逾期利息202.90元，合计233074.71元。并自2020年6月16日起至本息还清时止按合同的约定给付利息；二、中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行对马俊坤所有的的位××旗房屋享有优先受偿权。三、赤峰润得置业有限公司对第一项承担连带责任。四、驳回中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行的其他诉讼请求。二审中，当事人没有提交新证据。本院经审理查明，中国银行喀旗支行与马俊坤在个人一手住房贷款合同里约定：贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；利率按浮动利率方式定价；采用定价日当日适用的参考利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×罚息利率；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。其它的事实与一审认定一致，本院予以确认。本院认为，中国银行喀旗支行与马俊坤签订的个人一手住房贷款合同内容合法有效，马俊坤应按合同约定履行义务。现因马俊坤未按约定偿还贷款本息，中国银行喀旗支行诉至法院，要求马俊坤偿还贷款本金、逾期利息、逾期利息复利至本息还清之日止等诉讼请求于法有据。另外，在二审审理过程中，马俊坤对逾期利息复利168.10元认可并表示愿意承担。综上，中国银行喀旗支行的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销喀喇沁旗人民法院（2020）内0428民初2835号民事判决第一项、第四项；二、维持喀喇沁旗人民法院（2020）内0428民初2835号民事判决第二项、第三项；三、马俊坤于本判决生效后五日内偿还中国银行股份有限公司赤峰市喀喇沁旗支行贷款本金225919.49元及截止2020年6月15日的期内利息6952.32元，逾期利息202.90元，逾期利息复利168.10元，并自2020年6月16日起按合同约定利率继续支付利息至本息清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2400元，保全费1695元，由马俊坤负担。二审案件受理费50元，由马俊坤负担。本判决为终审判决。审判长 刘汉旗审判员 董燕洪审判员 赵 杰 二〇二〇年十二月二十日书记员 宋 磊