河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终5240号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司，住所地河南省南阳市宛城区张衡东路**丰源小区**楼门面房。负责人：王建涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张勇，男，1983年7月1日出生，汉族，住河南省西峡县。委托诉讼代理人：赵和洪，河南宇洋律师事务所律师。上诉人中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称平安财险南阳公司）因与被上诉人张勇人身保险合同纠纷一案，不服河南省西峡县人民法院（以下简称一审法院）（2020）豫1323民初2022号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月29日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安财险南阳公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判平安财险南阳公司不承担赔偿责任；2.一、二审诉讼费用由张勇承担。事实和理由：1.一审未对存疑的证人证言进行排除，依据张勇单方口述、未经核实的病历认定案涉事故属于保险责任系事实不清，程序违法。张某的证言不能证明事故发生的具体时间，未提交证据证明发生事故时的车辆系投保车辆。且下车时摔倒不属于保险责任。事故发生后，张勇自称“腿很疼起不来，估计骨折”的情况下，没有第一时间去医院或是拨打120，而是先回家再去医院就诊，不符合常理。且无维修支付记录、拨打120的通话记录等予以佐证。2.根据日常生活经验，病历记载的病史均由当事人陈述，主治医生记载，医院并不会对患者陈述的内容真实性进行调查核实。3.合同约定每次事故免赔额100元，张勇购买三份保险，免赔额应为300元，而非一审认定的100元。张勇辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，判决结果适当，应驳回上诉，维持原判。1.证人张某出庭作证的陈述真实可信，受伤的不是张某，张某帮助把张勇送到张勇的门市并无特殊意义，具体日子记不清楚很正常。白色轿车是张勇自己的车，与张某的陈述一致。医院与张勇的门市是同一方向，张勇要求先回门市，把车停好然后去医院符合实际和逻辑。2.医生根据患者的陈述记录病情，其没有义务对患者的陈述进行核实的义务。张勇的陈述与张某的陈述一致，平安财险南阳公司怀疑张勇虚假陈述应提交相应的证据。3.平安财险南阳公司主张扣除300元的理由不能成立，根据规定，对合同理解有争议的，应作出对投保人有利的解释，每次事故只应扣除100元。张勇向一审法院起诉请求：判令平安财险南阳公司赔偿张勇医疗费24996.65元、赔偿金30000元、鉴定费1300元，合计56296.65元。一审法院认定事实：2019年4月14日夜9时左右，张勇驾驶其所有的车牌号为豫Ｒ×××**的车辆行驶在城区白羽北路，驶至锦羽假日酒店附近，听到车辆的排气管有异响，下车查看情况时不慎摔倒在地，当时躺在地上不能起来，后被路过的行人张某发现，张某走近后发现认识张勇，遂将张勇扶起躺到车内，张某驾驶张勇车辆向西峡县人民医院驶去，在途中考虑到张勇可能需住院治疗，即返回到张勇住处，张勇妻子拨打120电话将张勇送到西峡县人民医院治疗。经诊断，张勇系左股骨转子间粉碎性骨折，采用手术外固定治疗。张勇住院至2019年4月24日，支付医药费12996.65元。新农合报销8830.4元。后经一审法院委托，南阳溯源法医临床司法鉴定所对张勇伤残程度及后续治疗费用进行了鉴定，宛溯司鉴所［2020］临鉴第140号司法鉴定意见书显示：张勇下车摔倒致左股骨转子间骨折后左髋关节功能部分丧失属十级伤残；宛溯司鉴所［2020］临咨字第114号临床咨询意见书咨询意见为：张勇左股骨上端内固定物取出费用约人民币壹万贰仟元。另查，张勇在平安财险南阳公司电子投保三份平安驾乘人员意外综合保险（基础版），保险期限：2019年1月26日至2020年1月25日；车号为：豫Ｒ×××**；每份保险意外伤害残疾保额10万元，意外伤害医疗费保额1万元，每次事故免赔额100元。依据平安财险驾乘人员意外伤害保险条款第五条的约定，张勇下车检查车辆过程中受伤的情形属于该保险范围内，该保险的伤残赔偿金为伤残比例乘以保额，医疗费若被保险人已从其他途径获得补偿，保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。一审法院认为，张勇在平安财险南阳公司电子投保三份平安驾乘人员意外综合保险（基础版），双方的保险合同合法有效，为有效合同，双方应当按照合同履行自己的义务。张勇在下车检查车辆时意外受伤，属于双方合同约定的保险范围之内，平安财险南阳公司应当按照保险合同支付相应的保险理赔款，其中意外伤害残疾保险金为100000元/份×10%×3份=30000元；医疗费保险金12996.65元-8830.4元＋12000元-100元=16066.25元；共计46066.25元。对于张勇诉请的其他不符合保险合同约定的部分，一审法院不予支持。张勇诉请的鉴定费系辩称保险事故的必要费用，双方在保险合同中并未约定，故平安财险南阳公司应当承担相应费用。对于平安财险南阳公司辩称张勇本次保险事故病历出院记录“外伤后左髋部疼痛、活动受限1天”等，表明张勇受伤不在保险合同约定的范围之内，一审法院结合张勇提供的入院记录“半小时前，患者下车不慎摔倒……”及目击证人张某到庭作证的证人证言，可完全认定张勇本次受伤系下车过程所致，故对平安财险南阳公司辩称一审法院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条规定，判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告张勇保险金人民币46066.25元；二、驳回原告张勇的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1207元，减半收取604元，鉴定费1300元，由原告负担154元，被告负担1750元。二审中，张勇提交证据一：支付凭证一份，以证明张某把张勇送到张勇的门市以后，张勇妻子叫了一辆出租车把张某送回家，并通过手机扫码支付10元车费。证据二：西峡县人民医院120急救站出具的接诊证明一份，以证明张勇系2019年4月14日出的事故。平安财险南阳公司质证认为，该证据不属于新证据，证据一不能证实10元钱是谁出的做什么的，证据二只能证明120急救人员到现场时张勇的状态，不能证明张勇是乘车或驾车受伤。合议庭评议后认为，支付凭证、接诊证明可以与张某的证言相互印证，本院予以采信。对一审查明的基本事实本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点是：平安财险南阳公司是否应对案涉事故承担保险责任；如应承担，一审认定的免赔额是否适当。一、平安财险南阳公司是否应对案涉事故承担保险责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”本案中，西峡县人民医院入院记录显示“主诉：外伤后左髋部疼痛、活动受限半小时”，张某也出庭作证证实了事故发生时的情形，且有120急救中心的接诊证明等证据相互印证，张勇已完成了初步举证责任。平安财险南阳公司对张勇系下车时摔伤有异议，但其未提交证据证实自己的主张，应承担举证不能的不利后果。平安财险南阳公司称下车摔倒不属于保险范围，与案涉合同约定不符，其上诉主张不能成立。一审判令平安财险南阳公司对案涉事故承担保险责任符合合同约定，本院予以支持。二、关于一审认定的免赔额是否适当的问题。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，案涉双方对“每次事故的免赔额100元”的理解有争议，应作出有利于张勇一方的解释。故一审认定免赔额100元并无不当，本院予以维持。综上所述，上诉人平安财险南阳公司的上诉请求依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费996元，由中国平安财产保险股份有限公司南阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  卢国伟审判员  刘 洋审判员  周 杰二〇二〇年十二月十日法官助理周平书记员黄花果