福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0702民初4841号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司亿发支行，住所地福建省南平市延平区南福路**。 负责人：余萌，行长。 委托诉讼代理人：郑珍娜，女。 被告：张荣英，女，1969年2月22日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司亿发支行（以下简称南平农商行亿发支行）与被告张荣英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告南平农商行亿发支行行长余萌及委托诉讼代理人郑珍娜到庭参加诉讼，被告张荣英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行亿发支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除南平农商行亿发支行与张荣英于2019年5月27日签订的《借款合同》，借款合同号为：×××04；2.判令张荣英归还南平农商行亿发支行借款本金475104.32元及利息、罚息、复利合计7971.24元（利息、罚息、复利计算至2020年9月15日），并从2020年9月16日起按合同约定利率计算利息、罚息、复利至还清借款本息止；3.判令确认南平农商行亿发支行对张荣英位于福建省南平市延平区〔不动产权证：闽（2019）南平市不动产权第0××5号〕抵押物拍卖、变卖后享有优先受偿权。事实与理由：2019年5月20日，张荣英因住房装修资金不足，在南平农商行亿发支行申请贷款，双方签订了《借款合同》、《抵押合同》。合同约定：借款伍拾万元整，借款用途为住房装修，借款期限从2019年5月29日起到2032年5月20日止，借款按月利率5.62‰计算利息，逾期月利率8.43‰。借款用张荣英名下位于福建省南平市延平区〔不动产权证：闽（2019）南平市不动产权第0××5号〕作抵押，并在合同中约定抵押担保范围包括本合同项下主债本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。合同还约定了其他条款。借款合同签订后，南平农商行亿发支行按合同的约定支付了借款伍拾万元。借款人未能按照约定履行还款义务，经南平农商行亿发支行多次催讨，该户仍未能偿还货款本息，其行为已构成违约，南平农商行亿发支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，根据相关法律规定，请求人民法院判如所请。 张荣英未作答辩。 南平农商行亿发支行围绕诉讼请求依法提交了《借款合同》、《抵押合同》、不动产权证、《不动产登记证明》、《贷款放款通知书》、《按揭贷款交易明细查询》等证据。本院认为，张荣英未到庭参加诉讼，又未对上述证据提出书面异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年5月27日，南平农商行亿发支行（贷款人）与张荣英（借款人）签订《借款合同》（编号：×××04）一份，主要约定：借款金额50万元。借款用途房屋装修。借款期限自2019年5月27日起至2032年5月20日止。贷款利率为月利率，为浮动利率，即在基准利率基础上上浮37.63%（本合同签订时基准利率为3.958333‰）。借款采用等额本息还款法，按月分期还款。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上的，贷款人有权宣布贷款提前到期并收回、有权解除合同。同日，南平农商行亿发支行（抵押权人）与张荣英（抵押人）签订《抵押合同》（编号：×××-1）一份，主要约定：张荣英以其位于福建省南平市延平区××路××号（汇福花园）2幢13层1303室房产〔不动产权证：闽（2019）南平市不动产权第0××5号〕为南平农商行亿发支行按《借款合同》（编号：×××04）与张荣英形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权本金金额为50万元，主合同债务履行期限自2019年5月27日起至2032年5月20日止；担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。双方就上述房产办理了抵押登记，南平农商行亿发支行取得《不动产登记证明》〔闽（2019）南平市不动产证明第0××9号〕。 2019年5月29日，南平农商行亿发支行向张荣英发放贷款50万元，月利率为5.62‰。自2020年5月起，张荣英未按约还款。截至2020年9月15日，张荣英尚欠南平农商行亿发支行借款本金475104.32元及利息、罚息、复利7971.24元。南平农商行亿发支行催讨未果，遂诉至本院。 本院认为，南平农商行亿发支行与张荣英签订的《借款合同》、《抵押合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，均合法有效。南平农商行亿发支行已依约支付了贷款，张荣英亦应依约履行还本付息义务。张荣英未按约还款，构成违约，南平农商行亿发支行有权解除《借款合同》并要求张荣英偿还剩余全部借款并按合同约定标准支付利息、罚息、复利。张荣英自愿以其名下房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，南平农商行亿发支行的抵押权依法设立。现张荣英未按约还款，当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，南平农商行亿发支行有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿。综上所述，南平农商行亿发支行提出要求张荣英归还借款本金475104.32元及利息、罚息、复利（截至2020年9月15日的利息、罚息、复利为7971.24元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准计算至借款实际清偿之日止）、对张荣英提供的抵押物依法处置后所得价款有优先受偿权的诉讼请求有事实与法律依据，予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除福建南平农村商业银行股份有限公司亿发支行与张荣英签订的《借款合同》（编号：×××04）； 二、张荣英应于本判决生效之日起十日内一次性偿还福建南平农村商业银行股份有限公司亿发支行借款475104.32元及利息、罚息、复利（截至2020年9月15日的利息、罚息、复利为7971.24元，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率标准计算至借款实际清偿之日止）； 三、如张荣英未按上述第二判决确定的期限履行还款义务，福建南平农村商业银行股份有限公司亿发支行对张荣英提供的抵押物｛位于福建省南平市延平区××路××号（汇福花园）2幢13层1303室房产〔不动产权证：闽（2019）南平市不动产权第0××5号；不动产登记证明：闽（2019）南平市不动产证明第0××9号〕｝依法处置后所得价款在本判决第二项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8546.1元，减半收取计4273.05元，由张荣英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月七日 书记员  薛晔琳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。