山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初6236号原告：晋城银行股份有限公司太原分行，统一社会信用代码×××。负责人：李某1。委托诉讼代理人：郝某，山西科略律师事务所律师。委托诉讼代理人：付某，山西科略律师事务所律师。被告：姚某，住太原市。委托诉讼代理人：张某（系姚某的母亲），住太原市。被告：李某2，住太原市。原告晋城银行股份有限公司太原分行与被告姚某、李某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告晋城银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人郝某、付丽娜，被告姚某的委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，被告李某2经本院传票传唤后无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告晋城银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚某向原告偿还贷款本金180893.55元、利息29870.06元，暂计至2020年7月1日止的本金罚息35366.6元、利息罚息14020.52元，并支付及自2020年7月2日起至全部债务清偿完毕之日止发生的全部利息（包括罚息、复利）；2.判令被告李某2对上述债务承担连带偿还责任；3.判决被告连带支付原告为追索欠款而支付的律师费5000元；4.判令被告连带承担本案全部诉讼费用，包括但不限于诉讼费、保全费等。事实与理由：2015年7月22日，被告姚某与原告签订了《个人消费借款合同》，约定被告姚某向原告借款人民币250000元，借款期限为2015年7月22日至2020年7月20日，月利率为5.77500‰，逾期罚息利率为8.66250‰。被告李某2为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约发放上述贷款，将款项划至被告的指定账户，充分、全面地履行合同义务，被告却未能如约返还全部借款。截至目前，被告姚某尚欠原告借款本金180893.55元、利息29870.06元、本金罚息35366.6元、利息罚息14020.52（暂计算至2020年7月1日），被告李某2应当承担连带偿还责任，故诉至法院。被告姚某辩称，对借款事实和欠付本金无异议，不认可原告对利息、罚息和复利的计算方式，存在利滚利的情况。原告起诉之前，因房屋拆迁和疫情导致生意不好做，与银行工作人员协商过，但是没有结果。被告李某2未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李某2未到庭、怠于行使其诉讼权利，对原告和被告姚某均无异议的证据，本院予以确认并附卷佐证。对原告提供的证据及主张的事实，本院认定如下：1.关于原告主张与被告姚某之间存在金融借款的事实和原告向被告姚某发放案涉贷款的事实，原告提供的《个人消费借款合同》、《借款凭证》、被告姚某的账户交易明细均有相关主体签字签章，且原告能提供原件予以核对，又上述证据之间相互印证并与本案待证事实密切相关，且被告姚某对上述证据和借款事实均无异议，原告和被告姚某之间存在金融借款的事实和被告姚某发放贷款的事实可以认定。2.关于原告主张与被告李某2之间存在担保的事实，原告提供的《保证担保合同》有当事人签字签章，且原告能提供原件予以核对，又上述证据与案涉借款合同相互印证，故本院对其真实性、合法性、与本案待证事实的关联性及证明力予以认定，故原告和被告李某2之间存在担保的事实可以认定。3.关于原告主张的被告姚某欠付贷款本息的金额，原告提供了被告姚某的账户交易明细、利息计算凭证和被告姚某贷款账户信息系统截屏，贷款欠息明细表记录了贷款利率、贷款总额、还款时间和金额等事项，与账户交易明细、借款合同相互印证，故本院对该信息表予以采信，被告姚某欠付的本息金额可以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定基本事实如下：2015年7月22日，原告（作为“贷款人”“乙方”）与被告姚某（作为“借款人”“甲方”）签订编号2015年个消字第0722000026号的《个人消费借款合同》，约定：借款金额为250000元，借款期限为陆拾个月，自2015年7月22日起至2020年7月22日。《借款凭证》是合同不可分割的组成部分，与合同具有同等法律效力。《借款凭证》记载事项（包括金额、利率、放款日、贷款到期日）与合同不一致的，以《借款凭证》为准。贷款实行浮动利率，在中国人民银行公布的放款日当日适用的同期同档次贷款基准利率基础上加1.68个百分点，月利率为5.7750‰，合同利率实行一年一调整，第一年利率按照前述利率确定方式确定。第二年以后各年利率，自上年最后一个结息日的次日开始，以中国人民银行最新基准利率为基础，按照前述确定的浮动比例或者浮动点确定。被告姚某未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率在月利率5.7750‰基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。还款方式为:按月等额本息还款法，被告姚某每期归还贷款本息4942.05元，每期还款日为每月20日。该合同项下的担保方式为保证，担保合同的编号为2015年保字第0722000123号。被告姚某没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权产生的律师费等所有费用由被告姚某承担。2015年7月15日，被告李某2向原告出具保证担保函，写明同意为被告姚某在原告申请25万元的个人授信承担连带责任保证。2017年7月22日，原告（作为“债权人”“乙方”）与被告李某2（作为“保证人”“甲方”）签订编号2015年保字第0722000123号的《保证担保合同》，约定：为确保2015年7月22日被告姚某（以下称债务人）与原告签订的编号为2015年个消字第0722000026号的《个人消费借款合同》（以下简称主合同）项下被告姚某的义务得到切实履行，被告李某2向原告提供保证担保。被担保的主债权为25万元，具体以主合同约定为准。主合同履行期限陆拾个月，自2015年7月22日至2020年7月22日。保证方式为连带责任保证。保证范围包括所有主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、实现债务和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等）。保证期间为自主合同确定的借款到期之次日起两年。2015年7月22日，原告向被告姚某账户发放贷款25万元。借款借据载明，贷款到期日为2020年7月20日。被告姚某自2016年6月20日未按期足额支付每期利息。被告姚某尚欠原告借款本金180893.55元、逾期利息29870.06元、截至2020年7月20日的罚息35366.6元及相应的复利。本院认为，原告与被告姚某签订的《个人消费借款合同》、与被告李某2签订《保证担保合同》，均有当事人签字签章确认，且尚无证据显示上述合同违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告依约向被告姚某发放了贷款250000元，现贷款已到期，被告姚某尚欠贷款本金180893.55元和借期内的利息29870.06元，被告姚某应予偿还。关于罚息和复利，案涉贷款到期时，被告姚某未按约支付本息，构成违约，应向原告支付应付未付本金的罚息和应付未付利息的复利。案涉贷款到期时，贷款利率为年利率6.43%，罚息利率为年利率9.645%。虽然合同约定利率为浮动利率，利率确定自上年最后一个结息日的次日开始，以中国人民银行最新基准利率为基础加1.68个百分点确定，罚息利率在利率基础上上浮50%确定，但因中国人民银行现授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，原告发布公告称对存在逾期情况的贷款仍然按照中国人民银行公布的贷款利率确定贷款利率、不按照贷款市场报价利率确定贷款利率，各被告也未对原告的该项公告提出异议，故案涉贷款利率确定为年利率6.43%、罚息利率为年利率9.645%。被告姚某应支付原告截至2020年7月20日的罚息35366.6元，并按照年利率9.645%计算向原告支付自2020年7月21日起至本息实际清偿之日止的罚息（以应还未还本金为基数计算）。因被告姚某自2016年6月20日起未按期足额支付每期利息，故被告姚某应按照年利率9.645%计算向原告支付自2016年6月20日起至本息实际清偿之日止的复利（以应付未付利息为基数计算）。因案涉贷款并未约定可对罚息计收复利，故原告对罚息计收复利的请求无事实和法律依据，本院对该部分复利不予支持。关于律师费，被告姚某未按期支付贷款本息，构成违约，原告通过诉讼的方式实现债权，根据案涉贷款合同约定，该笔费用应由被告姚某负担。原告委托律师承办本案、向本院提起诉讼、参加庭审，原告已实际支付案涉贷款律师费1961.17元，被告姚某应负担原告已支付的律师费1961.17元。关于被告李某2的担保责任，根据贷款合同约定，案涉贷款于2020年7月20到期，保证期间为自2020年7月21日起至2022年7月20日止。原告在保证期间内向被告李某2主张权利，应予支持，故被告李某2应对被告姚某的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告提供的证据能证明其部分主张，部分诉讼请求应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告姚某于本判决生效之日起七日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行贷款本金180893.55元、利息29870.06元、截至2020年7月20日的罚息35366.6元，并按年利率9.645%支付自2020年7月21日起至贷款本息实际清偿之日止的罚息（以应还未还的本金为基数计算）和自2016年6月20日起至贷款本息实际清偿之日止的复利（以应付未付的利息为基数计算）；二、被告姚某于本判决生效之日起七日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费1961.17元；三、被告李某2对被告姚某上述第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告晋城银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法(?http:?/??/?www.dffyw.com?/?faguixiazai?/?ssf?/?200311?/?20031109201543.htm?)》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，不得有转移、隐匿财产等逃避执行行为，并不得有高消费及非生活或者经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，人民法院在受理执行申请后，依法可以立即对违反本条款规定内容的相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费2638元，由被告姚某、李某2共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 员 马 勇 志 二〇二〇年十二月六日法官助理 张  哲书 记 员 梁金美玉附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十二条第一款一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。