安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初6701号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心,住所地北京市顺义区马坡地区,统一社会信用代码911101136738305439。 负责人：陈大鹏,该公司总裁。 委托诉讼代理人：汤杰，安徽远致律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘军，安徽远致律师事务所律师。 被告：孙智，男，1979年04月17日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行）与被告孙智信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托诉讼代理人刘军到庭参加了诉讼，被告孙智经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还信用卡欠款共计446737.63元(截至2019年8月31日止,其中本金252865.55元,费用193872.08元);并承担自2019年9月1日起,至实际还款日止的违约金及相关费用等；2、判令被告支付原告为实现权利支付的律师费4000元；3、判令本案全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2013年6月26日,被告在原告处申领了中国民生银行信用卡,卡号为62×××00,并承诺遵守《中国民生银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”、以及《中国民生银行信用卡领用合约》（以下简称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求,被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费:如被告未能按照约定还款,则为逾期,原告有权取消被告使用信用卡的资格,并要求被告支付违约金及全额偿还所欠款项。现被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用,经原告多次催要,截止起诉之日,仍未还清欠款。原告认为,被告自愿向原告申请信用卡,双方按照章程和领用合约达成的约定,系当事人双方真实意思表示,合法有效。被告在使用信用卡过程中透支,且未及时补足透支款,其行为已构成违约,应根据双方约定承担相应的责任。据此,原告要求被告立即偿还信用卡所有欠款及违约金,有事实和法律依据,依法应予支持。为维护原告自身合法权益,特诉至贵院,请求贵院判如所请。 被告孙智未提交辩论意见。 原告民生银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、被告身份证复印件、被告申领信用卡资料、《民生通宝分期信用卡领用合约》，被告信用卡账户交易明细、被告信用卡欠款数额截屏打印件、催收记录、《聘请律师合同》等证据，对原告民生银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告民生银行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月26日，被告孙智向民生银行申领了卡号为62×××00的民生通宝分期白金信用卡，并承诺愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。其中，《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费。手续费以账单期为周期统一计收。预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费，预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算。手续费以账单期为周期统一计收。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%＋超限部分100%＋信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%＋其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金；此外持卡人还应承担违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还。此外，合约对于通宝分期手续费约定为：刷卡消费手续费率为日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。预借现金手续费率为日手续费率0.05%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取。预借现金手续费：预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元。滞纳金为：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。合约还就其他事项进行了约定，后民生银行向孙智核发了信用卡。 孙智领取上述信用卡后持卡进行消费，但并未按约定及时偿还透支款项。2018年9月10日，孙智因无力偿还透支款项，故与民生银行达成一致对所欠款项277164.72元进行分期偿还，共分30期，每期手续费为0.8%。后孙智仅偿还了五期分期款项，最后一次还款为2019年2月13日偿还6838元，对剩余款项并未按约定偿还，截至2019年8月31日，孙智尚欠本金252865.55元，交易手续费10186.55元，违约金61733.01元，分期手续费121952.52元。民生银行经催收未果遂诉至本院。 本院认为：孙智向民生银行申领信用卡，承诺按领用合约的规定持有使用信用卡，并按约还款，民生银行作为发卡行愿为持卡人孙智的刷卡消费行为提供代理结算付款服务，双方意思表示真实，均应按约定履行。孙智在启用信用卡透支后，超过还款日到期未予还款，已构成违约，对民生银行要求孙智归还透支信用卡本金252865.55元的诉讼请求，本院予以支持。民生银行另同时主张孙智支付交易手续费、违约金、分期手续费等，关于分期手续费，民生银并未提供证据证明，本院不予支持。关于交易手续费及违约金由于民生银行规定的各项费用存在叠加，总计金额过高，本院酌情自民生银行主张的逾期起始日即2019年3月21日起按照年利率24%的标准合并核减为27101.64元（至2019年8月31日，252865.55元*0.24/365*163天），此后以欠付本金为计算基数，按年利率24%的标准顺延计算至款清之日。因民生银行未提供律师代理费发票，无法证明律师代理费已经实际发生，本院对民生银行主张的律师费不予支持。被告孙智经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其自身抗辩权利的放弃，故应自行承担对其不利的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙智于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心信用卡透支本金252865.55元，并支付利息及费用27101.64元（利息及费用暂计算至2019年8月31日为27101.64元，之后以拖欠本金为基数，按年利率24%的标准计付至款清之日）； 二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8061元，减半收取4031元，公告费800元，合计4831元，由被告孙智负担3303元，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担1528元。 如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  朱加强 二〇二〇年十二月四日 书记员  马荣荣 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。