河北省三河市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1082民初10811号 原告：中国银行股份有限公司燕郊分行，营业场所三河市燕郊开发区行宫东大街303号，统一社会信用代码911310828093195260。 负责人：靳宝申，该行行长。 委托诉讼代理人：张艳平，河北正澄律师事务所律师。 被告：夏文朋，男，1983年11月14日出生，汉族，住三河市燕郊开发区。 被告：李丹丹，女，1988年1月8日出生，汉族，住三河市燕郊开发区。 原告中国银行股份有限公司燕郊分行与被告夏文朋、李丹丹信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司燕郊分行委托诉讼代理人张艳平、被告夏文朋到庭参加诉讼，被告李丹丹经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行股份有限公司燕郊分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告偿还信用卡欠款本金131646.4元及后继利息、罚息、应收费用至实际支付之日止；2.实现债权的所有费用包括但不限于诉讼费、公告费、执行费等由被告承担。事实 —2— 和理由：2018年6月5日，被告在原告管辖燕高支行办理信用卡一张，卡号为62×××68。截止2020年10月20日，被告已经逾期3期，累计欠本金37211.47元，利息1855.97元，应收费用2507.36元。2018年10月24日，被告在原告管辖燕高支行办理信用卡一张，卡号62×××74。截止2020年10月20日，被告已经逾期4期，累计欠本金94435元，利息871.61元，应收费用6746.19元。截至2020年10月20日，被告共欠我行本金131646.47元、利息2727.58元、应收费用9253.55元，未入账手续费8332.5元。原告多次催要无果，因此现诉至法院，请求依法判决被告立即偿还欠款。 夏文朋辩称，认可欠款事实，但我现在没有偿还能力。 李丹丹未到庭也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年6月5日，被告夏文朋向原告申请个人消费信用卡，填报了信用卡个人申请表，该申请表的另一面为中国银行股份有限公司信用卡领用合约，在申请表中申请人申明处载明“本人已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人与贵行就申请及使用该信用卡的法律协议。”被告夏文朋在该条款下方主卡申请人签名处签名。双方约定初始信用额度为32000元，每月17日为账单日，20日后对应日期为还款日。信用卡领用合约第18条约定，甲方（被告夏文朋，下同）在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利 —3— 率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。第19条约定乙方（原告，下同）对甲方不符合免息条件的欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五。后被告信用卡透支额度提升至39000元。被告自2020年7月7日起未按约定偿还信用卡，截止2020年10月20日，被告逾期还款本金37211.47元，利息1855.97元，违约金2507.36元。 2018年10月19日，被告夏文朋向原告申请另一信用卡，填报了中国银行信用卡个人申请表，该申请表的另一面为中国银行股份有限公司信用卡领用合约，在申请表中被告夏文朋抄写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人签名处签名。信用卡领用合约规则与被告夏文朋2018年6月5日申领个人消费信用卡合约规则一致。同日，原告与被告夏文朋签署了《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，协议第五条分期额度的使用第三款约定：银行直接放款支付。第六条还款第一项约定：信用卡优客分期需以按月等额本金形式还款；第二项信用卡优客分期应还本金及分期手续费金额计入甲方（被告夏文朋）当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。第七条第一项信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费等于每期应还分期本金×分期付款手续费率，分期手续费于甲方在信用卡优客分期额度内每次达到分期起点金额的消费后的首个账单日开始分摊，按分期期数在各期账单日逐期入账。第八条第一项第三款及第八条第二项第二款规定，甲方未按期归还分期本金及手续费，乙方有权宣布本协议向下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金）全部或部分提前到期。同日，被告夏文朋、李丹丹向原告中国银行股份有 —4— 限公司燕郊分行提交了《优客分期申请表》，申请分期付款原始金额200000元，借款用于购买装修建材，分期期限36个月。手续率为12.5%，本金还款方式为按月等额本金还款，手续费分期支付。被告李丹丹当时系被告夏文朋妻子，夏文朋及李丹丹在《优客分期申请表》申请及授权人处签字并捺印。 原告于2018年11月1日向被告夏文朋放款200000元，账单日为每月17日，还款日为账单日20天后对应日期。原告首月应还本金5575元、手续费696.88元，之后每月应还本金5555元、手续费694.38元。被告自2020年6月6日出现逾期，截止到2020年10月20日被告拖欠本金27775元，利息871.61元，违约金及手续费6746.19元。自2020年10月21日起至信用卡分期业务结束之日止剩余本金66660元、手续费8332.5元。 以上事实有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》二份、信用卡领用合约二份、《优客分期申请表》、优客分期业务协议、信用卡消费信用卡交易明细二份、信用卡欠款查询截图二份、结婚证复印件及原告、被告夏文朋当庭陈述为证。 被告夏文朋主张其与被告李丹丹已于2020年11月27日离婚，被告李丹丹对信用卡欠款均不知情，不应承担共同还款责任，提交了离婚证。原告认可离婚证真实性，但主张两张信用卡均是在婚姻存续期间领用的，两张信用卡中李丹丹均为联系人，且《优客分期申请表》中二被告在申请及授权人处签字，优客分期借款用于装修，属于家庭共同债务，被告李丹丹应承担共同还款责任。 本院认为，被告夏文朋向原告申领信用卡及签订信用卡优客分期业务协议，该申请及协议不违反法律及行政法规的规定，双方应依约全面履行。被告李丹丹未到庭参加诉讼，放弃了抗辩、举证、质证等相关诉讼权利，应承担对其不利的法律 —5— 后果。针对个人消费信用卡，被告夏文朋未能按信用卡领用合约约定按月履行还款义务，应承担违约责任。原告按信用卡领用合约要求被告夏文朋偿还欠款本金、利息及违约金的主张，本院应予支持。虽然该个人消费信用卡系被告夏文朋在二被告婚姻存续期间领用，但根据法律规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”，本案中被告夏文朋主张被告李丹丹对涉案信用卡不知情，原告亦未举证证明该信用卡消费用于夫妻共同生活、共同经营或者基于其夫妻双方共同意思表示，故对原告要求被告李丹丹承担该信用卡欠款共同还款责任的主张，本院不予支持。针对优客分期信用卡，其本质为双方签订的借款协议，原告履行了发放贷款义务，被告夏文朋未能按信用卡领用合约及信用卡优客分期业务协议约定按月履行还款及给付手续费的义务，应承担违约责任。该借款行为发生在二被告婚姻存续期间且被告李丹丹在申请及授权人处签字并捺印，原告主张被告李丹丹承担优客分期信用卡共同还款责任，本院应予支持。原告按信用卡领用合约及信用卡优客分期业务协议要求信用卡优客分期业务协议提前到期并要求二被告偿还该信用卡本金、利息、违约金及应收费用的主张，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告夏文朋于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司燕郊分行个人消费信用卡欠款本金37211.47元，利息1855.97元，违约金2507.36元（利息、违约金计算至2020年10月20日），并按双方约定的标准给付自2020年 —6— 10月21日起至欠款实际还清之日止产生的所有利息及违约金； 二、被告夏文朋、李丹丹于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司燕郊分行信用卡优客分期业务本金94435元、利息871.61元、违约金及手续费15078.69元（利息、违约金计算至2020年10月20日），并按双方约定标准给付自2020年10月21日起至款还清之日止利息及违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3339元，减半收取计1669.5元，由被告夏文朋负担（于判决生效后三日内缴纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。 审 判 员 贾怀霞 二〇二〇年十二月十日 法官助理 吴佳琪 书 记 员 田 燕