吉林省梨树县人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0322民初3398号原告：中国农业银行股份有限公司梨树县支行。法定代表人：尤越洋，行长。委托代理人：辛大志，单位职工。委托代理人：杨明财，单位职工。被告：尹广浩，男，1990年7月5日出生，身份号码：×××,汉族，农民，现住吉林省四平市梨树县。被告：宋宏星，男，1982年5月17日出生，身份号码：×××，汉族，农民，现住吉林省四平市梨树县。被告：梨树县众鑫房地产开发有限公司。法定代表人：冯丽娟，经理。委托代理人：国振权，公司职工。原告中国农业银行股份有限公司梨树县支行与被告尹广浩、宋宏星及梨树县众鑫房地产开发有限公司（以下简称众鑫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理，依法由审判员王建军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人辛大志、杨明财，被告尹广浩及众鑫公司的委托代理人国振权到庭参加诉讼，被告宋宏星经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告尹广浩于2017年11月17日在原告处以家庭为单位办理一手房按揭贷款200,000.00元人民币，贷款方式为一般贷款方式，担保方式是房产抵押及法人保证担保，贷款期限15年，约定利率为5%，逾期利率7.35%，还款方式按月等额本息，贷款用途为买一手房，支付方式为受托支付，将贷款资金存入梨树县众鑫房地产开发有限公司账户。贷款约定到期时间为2032年11月16日。截止2020年10月12日，尚欠我行贷款本金183,490.97元，贷款利息12,251.83元，本息合计195,742.80元。抵押人为尹广浩；担保单位为梨树县众鑫房地产开发有限公司，承担连带保证责任。根据原被告签订的《个人购房担保借款合同》第十一条11.4：“发生下列行为之一中的第（2）借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。”该笔借款已逾期9期，经原告多次催要，被告迟迟不还，故诉至法院，请求法院判令：1.宣告被告尹广浩、宋宏星的借款立即到期；2.被告尹广浩、宋宏星立即偿还借款本息195,742.80元，其中本金183,490.97元，利息12,251.83元（利息计算至2020年10月12日）；从2020年10月13日起继续计算至执行完毕之日止；3.原告对被告尹广浩抵押物拍卖变卖的价款具有优先受偿权；4.被告梨树县众鑫房地产开发有限公司对被告尹广浩所欠贷款本息负连带清偿责任；5.被告承担本案诉讼及其它一切费用。被告尹广浩答辩称，承认欠款事实，欠款数额也对。被告众鑫公司委托代理人答辩称，本案第一被告尹广浩于2017年11月17日按揭贷款在我公司购房时，我公司与原告签订了《一手房业务合作贷款协议书》协议书第六条第6.3.1项明确约定“为个人住房贷款提供保证担保的，自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第（1）种情况完成之日止。”(1)该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。这种担保形式是在房屋产权证办理完毕之前的阶段性担保。我公司早已将尹广浩所购房屋的产权证办理完毕并及时交给原告办妥了以甲方为抵押权人的抵押登记手续。阶段性担保早已结束。原告可直接要求被告尹广浩清偿。被告宋宏星未到庭应诉亦未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。庭审中，原告为证明自己的主张向法庭出示和宣读了如下证据：证据一、借款合同一份，证明被告于2017年11月3日与原告签订借款合同，借款金额为200,000.00元，借款期限为15年，年利率5%。被告尹广浩质证称，没有异议。被告众鑫公司委托代理人质证称，没有异议。证据二、贷款凭证一份，证明原告于2017年11月17日将被告贷款200,000.00元发放到被告梨树县众鑫房地产开发有限公司07411001040014707账户中。被告尹广浩质证称，没有异议。被告众鑫公司委托代理人质证称，没有异议。证据三、贷款利息试算清单一份，证明截止到2020年10月12日，被告所欠利息为12,251.83元。被告尹广浩质证称，没有异议。被告众鑫公司委托代理人质证称，没有异议。证据四、他项权证，证明尹广浩把在梨树县众鑫房地产开发有限公司购买的房屋在原告处抵押。被告尹广浩质证称，没有异议。被告众鑫公司委托代理人质证称，没有异议。证据五、被告尹广浩还款明细表一份，证明被告尹广浩还款的时间及数额。被告尹广浩质证称，没有异议。被告众鑫公司委托代理人质证称，没有异议。被告众鑫公司为证明自己的主张向本院出示并宣读了《一手房业务合作贷款协议书》一份，证明根据协议书约定，阶段性担保早已结束。原告可直接要求被告尹广浩清偿。原告质证称，没有异议。被告尹广浩质证称，没有异议。经审理查明：2017年11月3日，被告尹广浩、宋宏星及梨树县众鑫房地产开发有限公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告尹广浩、宋宏星向原告借款200,000.00元用于购买由梨树县众鑫房地产开发有限公司开发的位于吉林省××县住宅楼，借款期限为15年，借款提取方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入梨树县众鑫房地产开发有限公司在原告处开设的07411001040014707银行账户内。还款方式为等额本息还款。借款担保方式为阶段性保证+抵押，即由阶段性保证人梨树县众鑫房地产开发有限公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保，即尹广浩用其位于吉林省××县住宅楼为该笔借款提供抵押担保，双方共同到房屋产权部门办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同约定于2017年11月17日将借款200,000.00元发放至梨树县众鑫房地产开发有限公司在原告处开设的07411001040014707银行账户内。然后，被告尹广浩按照合同约定每月开始偿还借款本息，但从2020年7月开始，被告尹广浩未能按照约定偿还借款本息。截至2020年10月12日，被告尚欠原告借款本金183,490.97元，利息12,251.83元，本息合计195,742.80元。另查明，2017年原告与被告众鑫房公司签订《一手房业务合作贷款协议书》，协议书第六条第6.3.1项明确约定“为个人住房贷款提供保证担保的，自甲方向该购房人发放借款之日起，至以下第（1）种情况完成之日止。(1)该购房人取得房地产权利证书，并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续。”本院认为，被告尹广浩、宋宏星从原告处借款，理应按照合同约定及时偿还借款本息，现被告尹广浩、宋宏星的借款已多次逾期，原告可以按照合同约定，宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告尹广浩、宋宏星应承担返还借款、支付约定期限利息及逾期利息的民事责任。因被告尹广浩自有的房屋为该笔借款提供抵押担保，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对该抵押物具有优先受偿权。因众鑫房公司为该笔借款提供的是阶段性保证担保，原告为抵押权人已经办理了抵押登记，众鑫公司完成了担保责任，不再继续为该笔借款提供连带担保责任。故众鑫公司不承担民事责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、宣布被告尹广浩、宋宏星与原告签订的借款合同项下的借款立即到期。二、被告尹广浩、宋宏星于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司梨树县支行借款本金183,490.97元，利息12,251.83元，本息合计195,742.80元（利息按照合同约定计算至2020年10月12日，偿还的本息已经扣除，2020年10月12日之后的利息继续按照合同约定计算至实际给付之日）。三、原告中国农业银行股份有限公司梨树县支行对被告尹广浩自有的抵押房屋具有优先受偿权。四、被告梨树县众鑫房地产开发有限公司不承担民事责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司梨树县支行其他诉讼请求。案件受理费2107.00元，由被告尹广浩、宋宏星共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省四平市中级人民法院。审判员  王建军二〇二〇年十二月十八日书记员  李 达