山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初6810号 原告：张丽霞，女，1982年5月3日出生，汉族，住青州市。 委托诉讼代理人：刘晓静，山东青晟律师事务所律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地苏州工业园区时代广场******，统一社会信用代码：91320594837755050D。 负责人：陈朝晖，经理。 委托诉讼代理人：马庆法，山东万信律师事务所律师。 原告张丽霞与被告中国平安财产保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。审理过程中，中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司（以下至判决主文前简称“平安保险苏州分公司”）作为被告参与诉讼，原告当庭表示同意，本案当庭变更被告为中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司。原告张丽霞及其委托诉讼代理人刘晓静、被告中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司的委托诉讼代理人马庆法到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张丽霞向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告赔偿原告保险金191375.6元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年7月3日，原告在被告处投保一年期意外伤害保险2份，保单号分别为（14515053900716738104、1451503900716737038），被告承保的险种及其保险金额分别为：意外伤害身故和残疾的保险赔偿限额100000元；意外伤害医疗的保险赔偿限额为20000元，意外住院津贴的保险赔偿限额为4500元，保险期间为2019年7月3日至2020年7月2日。2019年9月4日10时30分许，原告驾驶电动自行车在青州市东夏镇××西由北向××与由东向西行使的李凤苓驾驶的鲁Ｖ×××××轿车相撞，发生道路交通事故。事故发生后，原、被告就赔偿事宜协商未果，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请。 被告平安保险苏州分公司辩称：原告的损失应该由李凤苓驾驶的车辆首先赔偿，超出部分按照原被告双方签订的保险合同条款进行赔偿。本案的诉讼费不予承担。 原告围绕诉讼请求提交平安好生活打印的保单两份、交通事故认定书、门诊病历复印件、住院发票、门诊发票、诊断证明、用药明细、住院病历复印件、鉴定意见，经当事人质证和本院审查，上述证据具有证据效力和证明力，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有争议的证据和事实，本院认定如下：被告提交中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险（C款）条款一份，用以证明伤残保险责任计算方式为保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金，但被告无证据证明其将该条款向原告交付并告知，该证据效力不予确定。 本院经审理认定事实如下：原告张丽霞系青州市华瑞包装有限公司员工，公司通过平安公司保险代理人杨俊莲为包括原告在内的多名员工，在被告处投保平安金联安一年期意外伤害保险两份，费用由公司统一支付，其中原告作为投保人和被保险人的两份保险单，保险单号分别为14515053900716738104、1451503900716737038，被告承保的险种及其保险金额均为：意外伤害身故和残疾的保险赔偿限额100000元；意外伤害医疗的保险赔偿限额为20000元，意外住院津贴的保险赔偿限额为4500元，保险期间为2019年7月3日0时至2020年7月2日24时。该份保险保单中，特别约定：1、本保单承保1-4类职业（4类职业不可承保：家具制造：木材加工及木、竹、藤、棕、草制品；石材加工制造业）。2、被保险人年龄在1-65周岁。3、投保份数：每一被保险人限投两份，超过部分无效。4、在被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，本公司就其事故发生之日起180天内实际支出的社保范围内合理医疗费用，有社保报销的报销后超过人民币100元部分按照90%比例赔付，无社保的超过人民币100元部分按照80%比例赔付。5、意外住院津贴免赔3天，从发生住院医疗第4天起按实际住院天数给付住院津贴50元／天，最高不超过90天。6、本保险中医疗相关保障仅限公立二级（含二级）以上医院发生的医疗，在北京平谷区、北京密云区、辽宁铁岭县、河北青县、河北青龙县、廊坊市、山东禹城市、中国医科大学附属盛京医院以及河南信阳市的所有医院的医疗费用均不在保险赔偿范围之内。无其它特别约定。 2019年9月4日10时30分许，案外人李凤苓驾驶鲁Ｖ×××××轿车在青州市东夏镇二府村西由西向东行驶至事故地点时与由北向南行驶的张丽霞驾驶的电动自行车发生交通事故，事故致两车损坏，张丽霞受伤。经青州交通警察大队事故认定书认定，李凤苓承担事故主要责任，张丽霞承担事故次要责任。原告发生事故后第一时间到青州市人民医院进行救治，共住院治疗14天，花费医疗费10329.8元。主要诊断为肋骨骨折（左5-10）、肺挫伤、胸腔积液、胆囊结石、脑缺血灶变性灶，颈椎间盘突出、软组织损伤、肺间质纤维化、支气管炎症。 另查明，本院审理的张丽霞诉李凤苓、华海财产保险股份有限公司机动车交通事故责任纠纷一案中，根据张丽霞申请，本院依法委托司法鉴定机构对原告的伤残等级、误工时间、护理时间、营养费、后续治疗费进行了鉴定，潍坊盛泰司法鉴定所于2020年6月15日作出了潍坊生态司法司鉴所［2020］临鉴字第420号司法鉴定意见，鉴定意见为：1、张丽霞之伤构成十级伤残。2、误工休治时间为受伤后120日。3、护理为一人护理，含住院期间。4、营养期限45日，含住院期间。5、后续治疗费（医药费）参考费用为人民币600元或以实际合理支出费用审查认定。 再查明，张丽霞诉李凤苓、华海财产保险股份有限公司机动车交通事故责任纠纷一案在本院一审判决后，李凤苓提起上诉。张丽霞尚未获得实际赔偿。 本院认为:原、被告签订的两份人身保险合同，有原告提交的保单予以证明，该两份保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。意外伤害保险的被保险人或受益人依保险合同取得赔偿系基于保险合同关系，这与意外伤害保险的被保险人作为受害人，因侵害人的过错获取赔偿属于不同的法律关系。因此，保险人不能以实施致害行为的第三人已经向被保险人、受益人给予赔偿为由拒绝保险理赔。交通事故损害赔偿义务人对原告所支付的赔偿，是基于侵权行为的发生而产生的侵权责任赔偿，被告不得因此拒绝向原告履行保险赔偿的合同义务。本案是基于原告与被告签订的个人意外伤害保险合同所发生的纠纷，涉案交通事故属于个人意外伤害保险承包范围，故被告应承担相应的保险责任，给付原告保险金。被告关于“原告的损失应该由李凤苓驾驶的车辆首先赔偿，超出部分按照原被告双方签订的保险合同条款进行赔偿”的抗辩理由不能成立。 关于原告主张的医疗费赔付问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条”保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，平安金联安一年期意外伤害保险保单中特别约定的“有社保报销的报销后超过人民币100元部分按照90%比例赔付，无社保的超过人民币100元部分按照80%比例赔付”的条款属于减轻或免除保险人赔偿责任的责任免除条款，平安保险苏州分公司在保单中上述特别约定的减轻或免除保险人赔偿责任的责任免除条款的文字与其他文字相比，进行了加黑加粗等足以引起投保人注意的明显标志，可以认定平安保险苏州分公司对此履行了明确说明义务。原告投保两份意外伤害险中都有意外伤害医疗费保险，但医疗费应当根据实际发生的费用进行主张，不能因重复投保多份保险重复理赔，进而获利，故本案被告保险公司应赔偿原告医疗费（10329.8元-100元）×90%元，即9206.82元。 关于原告主张的意外住院津贴赔付问题。同上所述，本案被告保险公司应赔偿原告意外住院津贴（14天-3天）×50元×2，即1100元。 关于原告主张的伤残赔偿金。被告主张的按《中国平安财产保险股份有限公司平安个人意外伤害保险（C款）》所列给付比例乘以意外伤害保险金额的约定计算，但被告未能举证证明已向原告交付了该保险条款并履行了提示义务。原告亦表示投保时并未收到该保险条款，在庭审中对该保险条款亦不予认可。对于伤残赔偿金的计算方式，应按照通常理解予以解释，原告主张伤残赔偿金169316元（84658元×2），具有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，被告应赔偿原告的保险金共计179622.82元（9206.82元+1100元+169316元），对原告超出该部分的诉讼请求，不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司支付原告张丽霞保险金179622.82元，于本判决生效之日起十日内付清； 二、驳回原告张丽霞其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2064元，由原告张丽霞负担127元，被告中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司负担1937元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  刘建华 二〇二〇年十二月二十三日  法官助理吴海强  书记员葛梦婕