福建省宁德市蕉城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0902民初1818号 原告：中信银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区蕉城南路**金玉雅居大厦**，统一社会信用代码913509000708990230。 负责人：姚文武，行长。 委托诉讼代理人:孙瑞木，福建本瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人:缪宁，福建本瑞律师事务所律师。 被告：蔡祺祥，男，1990年4月4日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 被告：黄瑞金，女，1988年5月4日出生，汉族，住福建省宁德市东侨经济开发区。 原告中信银行股份有限公司宁德分行（以下简称中信银行宁德分行与被告蔡祺祥、黄瑞金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行宁德分行的委托诉讼代理人缪宁，被告蔡祺祥、黄瑞金经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.蔡祺祥、黄瑞金共同偿还中信银行宁德分行借款本金252361.38元及利息、罚息、复利6587.82元（截至2020年4月14日，利息6169.33元、罚息320.32元、复利98.17元），自2020年4月15日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息、复利按照合同约定另行计付至实际还款日；2.判令中信银行宁德分行为实现债权的律师费10000元及其他实现债权的费用由蔡祺祥、黄瑞金承担；3.判令中信银行宁德分行有权以蔡祺祥提供的位于宁德市××路××商厦201#（现名宁德市××楼201#）的抵押房产以折价或者拍卖、变卖，并就该拍卖所得价款在上述第1、2项范围内有限受偿。 蔡祺祥、黄瑞金未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2014年1月24日，中信银行宁德分行与蔡祺祥签订《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，约定：中信银行宁德分行向蔡祺祥提供50万元的专项支付综合消费贷款，贷款期限119个月，自2014年2月13日起至2024年1月13日止；采用按月等额本息还款法；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率的基础上上浮30%确定；蔡祺祥逾期归还贷款的，中信银行宁德分行有权在约定的贷款利率基础上加收50%罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；协议项下单笔贷款发生逾期时，中信银行宁德分行有权停止发放新的贷款，要求蔡祺祥立即偿还逾期贷款本息，同时有权要求蔡祺祥提前还清综合授信项下所有债务；中信银行宁德分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用，均由蔡祺祥承担。 2.同日，中信银行宁德分行与蔡祺祥签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》，约定：蔡祺祥提供名下坐落于宁德市××路××商厦201#（现名宁德市××楼201#）的房产为上述授信额度提供最高额抵押担保。抵押担保的主债权为《授信协议》项下各具体合同/协议所形成的全部债权，包括因蔡祺祥向中信银行宁德分行申请综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等；中信银行宁德分行因实现债权及/或抵押权所发生的律师费由蔡祺祥承担；并于2014年1月21日办理了抵押权登记，登记的最高债权数额为50万元。 3.蔡祺祥、黄瑞金于2001年12月13日登记结婚。2014年2月13日，中信银行宁德分行与蔡祺祥、黄瑞金签订《支付申请书/委托书》，蔡祺祥、黄瑞金申请并委托中信银行宁德分行将50万元贷款资金划转至指定账户。 4.2014年2月13日，中信银行宁德分行向蔡祺祥发放贷款50万元。蔡祺祥、黄瑞金借款后未按约定偿还借款本息，截止2020年4月14日尚欠借款本金252361.38元，利息、罚息、复利6587.82元。 5.中信银行宁德分行因本案支付了律师代理费10000元。 综上所述，本院认为，案涉《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《支付申请书/委托书》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应依约履行合同义务。中信银行宁德分行依约向蔡祺祥发放贷款后50万元，蔡祺祥未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。黄瑞金在《支付申请书/委托书》上作为共同申请人、共同借款人签名，系对该笔借款的认可，应认定为夫妻共同债务，黄瑞金应共同偿还。中信银行宁德分行要求蔡祺祥、黄瑞金偿还尚欠的借款本息，并承担其为实现本案债权而支出的律师代理费10000元，于法有据，予以支持。蔡祺祥以其所有的坐落于宁德市××路××商厦201#（现名宁德市××楼201#）的房产为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，中信银行宁德分行对该抵押物在登记的债权数额50万元范围内享有优先受偿权。蔡祺祥、黄瑞金经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、第五十七条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡祺祥、黄瑞金应于本判决生效之日偿还中信银行股份有限公司宁德分行借款本金252361.38元及相应利息、罚息、复利（截至2020年4月14日,利息、罚息、复利6587.82元，之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》约定计算）； 二、蔡祺祥、黄瑞金应于本判决生效之日支付中信银行股份有限公司宁德分行律师代理费10000元； 三、蔡祺祥、黄瑞金未能按期履行上述第一、二项判决确定的义务，中信银行股份有限公司宁德分行有权以蔡祺祥所有的坐落于宁德市××路××商厦201#（现名宁德市××楼201）房产拍卖、变卖所得的价款在登记的债权数额50万元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5334元，由蔡祺祥、黄瑞金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  黄 芳 人民陪审员  王海虾 人民陪审员  刘初新 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  王 龙 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。