福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0626民初2079号 原告：中国建设银行股份有限公司东山支行，住所地福建省东山县西埔镇道周路**，统一社会信用代码913506268568259900。 负责人：何文木，该行行长。 委托诉讼代理人：朱养财，男，该行工作人员。 被告：陈细东，男，1974年2月2日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国建设银行股份有限公司东山支行（以下简称建行东山支行）与被告陈细东银行卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行东山支行的委托诉讼代理人朱养财到庭参加诉讼，被告陈细东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行东山支行向本院提出诉讼请求：判令陈细东偿还信用卡逾期本金29996.93元（其中消费本金847.13元、账单分期本金29149.8元）、账单分期手续费616.35元、逾期利息3912.06元、违约金3023.77元，合计37549.11元（暂计至2020年9月25日），并支付自2020年9月26日起至逾期本金还清之日止产生的利息、罚息（按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率万分之五，按月计收复利）。事实和理由：2007年3月11日，陈细东向建行东山支行申请龙卡双币种信用卡，并签署了《中国建设银行龙卡双币种信用卡领用协议》，同意遵守信用卡使用及还款等相关规定。嗣后，建行东山支行向陈细东发放卡号为5324××××3182的信用卡一枚。自2019年7月5日起，陈细东使用该卡多次透支消费后，因未能一次性清偿消费款项，向建行东山支行申请办理账单分期业务，但自2020年1月17日起，陈细东未能按期足额偿还分期欠款，因其严重违约行为，信用卡分期已于2020年3月26日全部提前到期。2019年10月9日至2019年11月24日，陈细东持该信用卡透支消费7笔，合计22086.66元，但未能按期足额偿还上述信用卡透支消费欠款，截至2020年9月25日，陈细东拖欠信用卡消费本金847.13元、逾期利息110.48元、违约金85.39元。综上，截至2020年9月25日，陈细东已拖欠信用卡逾期本金29996.93元（其中消费本金847.13元、账单分期本金29149.8元）、账单分期手续费616.35元、逾期利息3912.06元、违约金3023.77元，以上合计37549.11元。经多次催讨未果，故建行东山支行诉至本院请求支持其诉讼请求。 陈细东未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2007年3月11日，陈细东向建行东山支行申领龙卡双币种信用卡，并填写了《龙卡双币种信用卡申请表》，申请表附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》（以下简称《领用协议》）。《领用协议》中规定：第三条11.甲方（陈细东）可向乙方（建行东山支行）申请办理信用卡分期付款、积分兑换等相关业务，具体业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容或双方其他约定为准。第四条6.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款期待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从各笔交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年化利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如乙方无特别通知，适用于甲方的日利率标准默认为万分之五，甲方可通过乙方客户服务渠道查询适用于本人的信用卡利率标准。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付还款违约金。还款违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。第六条1.甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施：（1）甲方提供的申请资料不真实、不准确、不完整；或预留的身份证件或联系方式失效，且未主动及时联系乙方更新的；（2）甲方将卡片出租、出借给他人使用；（3）甲方信用卡连续6个月以上未发生交易的；（4）甲方未按本协议约定的安全用卡要求使用信用卡；（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；（6）甲方信用卡用于购房、投资、生产经营等非消费领域（国家法律法规允许的除外）；（7）甲方利用信用卡进行虚假交易；（8）甲方拒绝或阻碍乙方对其收入或信用情况进行调查；（9）甲方资信情况或还款能力出现重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、卷入重大诉讼、拖欠其他债务等），足以影响甲方还款能力和信用状况；（10）甲方用卡违反法律法规或监管要求，或存在导致风险增加的其他情形。甲方存在上述第（2）、（5）项情形的，乙方除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金。3.在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。《领用协议》中附信用卡收费标准表格，对还款违约金、手续费、分期业务等进行约定。陈细东在填写《龙卡双币种信用卡申请表》时，在载明“本人已仔细阅读《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的全部内容，自愿签署并依约履行该协议”的提示框内签名确认。 《龙卡信用卡账单分期付款业务约定条款》中规定：龙卡信用卡持卡人申请龙卡信用卡账单分期付款业务，表明其已阅读并同意遵守本约定条款。第二条6.若持卡人出现债务履行能力或信用降低的情形（包括但不限于自持卡人账户发生欠款后第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额）时，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、还款违约金等全部应还款项。第四条1.账单分期每期应还本金、每期应还手续费自持卡人提交分期付款申请并经建行审批通过后的第一个账单日起，在每个账单日按期记入持卡人的信用卡账户。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还手续费金额等于分期本金总额乘以对应期数的每期手续费。 建行东山支行核准陈细东的申请后向陈细东发放了卡号为5324××××3182的信用卡一枚。陈细东于2019年7月5日申请13611元账单分期（分6期）、2019年8月5日申请5607.67元账单分期（分6期）、2019年8月28日申请5831.93元账单分期（分3期）、2019年11月9日申请12240.81元账单分期（分10期）、2019年12月7日申请7624.18元账单分期（分6期）。自2020年1月17日起，陈细东未能按期足额偿还分期账单款项，并于2020年3月26日全部提前到期。2019年10月9日至2019年11月24日，陈细东持该信用卡透支消费7笔，合计22086.66元，但未能按期足额偿还上述信用卡透支消费欠款，截至2020年9月25日，陈细东拖欠信用卡消费本金847.13元、逾期利息110.48元、违约金85.39元。综上，截至2020年9月25日，陈细东结欠建行东山支行信用卡逾期本金29996.93元（其中消费本金847.13元、账单分期本金29149.8元）、账单分期手续费616.35元、逾期利息3912.06元、违约金3023.77元，合计37549.11元。 本院认为，建行东山支行依照陈细东的申请，向陈细东核准发放龙卡双币种信用卡，建行东山支行作为发卡人，陈细东作为持卡人签订《领用协议》，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定全面履行自己的义务。陈细东在支用借款后，未能依约按时足额偿还尚欠借款本息，已构成违约，故依法应继续履行偿还借款、支付利息、违约金等义务。建行东山支行主张陈细东偿还尚欠的借款本息、违约金及续后利息的诉求，于法有据，本院予以支持。陈细东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈细东应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司东山支行借款本金29996.93元、账单分期手续费616.35元、逾期利息3912.06元、违约金3023.77元，以上合计37549.11元（利息暂计至2020年9月25日）并支付自2020年9月26日起至逾期本金还清之日止按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率计算的续后利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费738.7元，减半收取计369.35元，由陈细东负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 张俩德 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 郑晖煌 书 记 员 黄兰婷 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。