广东省湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初1296号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行住所地：广东省湛江市麻章区*********。主要负责人：杨京兰，行长。委托诉讼代理人：许百达，男，1989年5月22日出生，汉族，系湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的职工，住广东省湛江市霞山区*****。公民身份号码：440************419。被告：叶常聪，男，1985年10月29日出生，汉族，住广东省湛江市麻章区**************。公民身份号码：440************054。被告：沈桂玲，女，1985年11月4日出生，汉族，住广东省遂溪县****************。公民身份号码：440************022。原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（下简称：湛江农村商行麻章支行）与被告叶常聪、沈桂玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告湛江农村商行麻章支行的委托诉讼代理人许百达到庭参加诉讼；被告叶常聪、沈桂玲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湛江农村商行麻章支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶常聪清偿拖欠原告的贷款本息合计56321.60元，其中本金20000元及其利息36321.60元（利息36321.60元暂计至2020年6月20日止，以后续计，至本息结清之日止。其中从2008年8月19日起以本金20000元按年利率15.12%计算至该笔借款本息还清为止）。2、依法判令被告沈桂玲对被告叶常聪上述债务承担连带清偿责任。3、判令二被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2006年4月18日，被告叶常聪与原告签订《保证担保借款合同》，约定被告叶常聪向原告借款20000元，借款资金用于经营汽车修理厂，贷款期限一年（即2006年4月18日至2007年4月17日），月利率7.44‰；如逾期，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息，本合同项下贷款按季付息，到期利随本清。2006年4月18日，被告沈桂玲与原告签订《保证担保借款合同》和《保证担保书》，自愿作为被告叶常聪上述借款20000元的保证担保人，保证方式为连带责任保证，并承诺保证期间自本保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。同日，原告依据借款合同将信贷资金20000元支付给被告叶常聪。由于资金周转困难，被告叶常聪于贷款到期日2007年4月17日前向原告提出展期还款申请，申请延期至2008年4月17日。原告同意被告的展期还款申请。故二被告与原告签订《展期还款协议书》，约定展期金额为20000元，展期期限至2008年4月17日止；展期后借贷双方及保证方的权利义务以及有关事项按借款合同执行。借款期限届满后，被告叶常聪违反《展期还款协议书》的规定，连续未在合同期限内按时偿还借款利息，仅清息至2008年8月18日。经原告多次催收，截至2020年6月20日，被告叶常聪尚欠原告本息共计56321.60元，其中本金20000元及利息36321.60元（利息暂计至2020年6月20日止，以后续计至还清为止）。2009年10月1日，湛江市麻章区****信用合作社合并为湛江市麻章区**信用合作联社，其所有的债权债务均由湛江市麻章区**信用合作联社承接。另外，经广东银保监局批准，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日开业。原湛江市麻章区**信用合作联社分立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行与湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行，下属湛江农村商业银行股份有限公司的一级机构。原湛江市麻章区**信用合作联社湖光信用社变更为湛江农村商业银行股份有限公司湖光支行，下属湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的二级机构。原湛江市麻章区****信用合作社的贷款由湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。另，湛江农村商业银行股份有限公司授权各一级机构对辖内机构承继的债权债务，作为诉讼主体直接向法院提起诉讼及应诉，对外签署含资产保全的授信业务法律文件。故湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行作为本案主体行使权利。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，恳请法院支持我行的诉讼请求。被告叶常聪不作答辩。被告沈桂玲不作答辩。本院经审理认定事实如下：一、2006年4月7日，被告叶常聪以经营汽车修理厂为由向原湛江市麻章区****信用合作社（下简称：湖光信用社）申请借款20000元。当日，被告叶常聪向湖光信用社出具《借款申请书》、《个人短期借款申请表》。同日，被告沈桂玲向湖光信用社出具《保证担保书》，自愿作为被告叶常聪上述借款20000元的保证担保人，保证方式为连带责任保证，并承诺保证期间自本保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。二、2006年4月18日，被告叶常聪、沈桂玲与湖光信用社签订《保证担保借款合同》（农信湖借字[2006]第140号保借第140号），约定被告叶常聪向湖光信用社借款20000元；借款资金用于经营汽车修理厂；贷款期限一年（自2006年4月18日至2007年4月17日）；贷款月利率为7.44‰（即年利率8.928%）；如逾期，则从逾期之日起按有关利率政策执行计收利息；本合同项下贷款按季付息，到期利随本清。根据银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，涉案借款的逾期贷款罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息（即年利率13.392%）。被告沈桂玲作为涉案借款的保证人在《保证担保借款合同》上签字担保。同日，湖光信用社依据借款借据将信贷资金20000元支付给被告叶常聪。三、2007年3月6日，被告叶常聪由于资金周转困难，向湖光信用社提出书面展期还款申请，并与湖光信用社签订《展期还款协议书》，约定展期金额为20000元，展期期限至2008年4月17日止；展期后借贷双方及保证方的权利义务以及有关事项按原借款合同执行。被告沈桂玲作为涉案借款的保证人亦在《展期还款申请书》和《展期还款协议书》上签字担保。四、借款期限届满后，被告叶常聪只偿还利息至2008年8月18日止，至今尚欠借款本金20000元及相应利息。湖光信用社曾于2015年11月3日派员向被告叶常聪送达《贷款催收通知书》，叶常聪也在该份通知书上签名确认。而被告沈桂玲至今未履行保证担保责任。五、2017年10月20日，原湛江市麻章区**信用合作联社曾针对涉案借款本息向本院提起诉讼。因湛江市麻章区**信用合作联社未在规定期限内预交诉讼费用，故本院于2017年11月7日依法作出（2017）粤0811民初758号民事裁定书，裁定按湛江市麻章区**信用合作联社撤回起诉处理。六、根据国务院国发（2003）15号文、银监局银监发（2003）12号文，原湛江市麻章区**信用合作社联合社、原湛江市****信用合作社、原湛江市麻章区****信用合作社等六家单位自2009年10月1日起合并为湛江市麻章区**信用合作联社，被合并的六家单位的资产、负债、债权、债务及人员均由湛江市麻章区**信用合作联社承接。另，根据粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》、《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，湛江农村商业银行股份有限公司于2019年10月30日成立，其下设湛江农村商业银行股份有限公司霞山支行、麻章支行、赤坎支行、坡头支行、东海支行5家一级支行和74家二级支行，承继了原湛江市麻章区**信用合作联社、湛江市赤坎区**信用合作联社、湛江市坡头区**信用合作联社和湛江市东海岛经济开发试验区农村信用合作联社的全部贷款债权债务。其中，原湛江市麻章区**信用合作联社湖光信用社的全部贷款债权债务由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。上述事实，有原告提供有效证据及庭审笔录予以佐证，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原湖光信用社与被告叶常聪、沈桂玲签订的《保证担保借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，依法为有效合同，应受法律保护。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。但借款期限届满后，被告叶常聪未能依约按时偿还借款本金及利息给原告，显属违约，应当承担还本付息的民事责任。由于原湖光信用社已注销，其债权债务已由原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行承继。因此，原告请求被告叶常聪偿还尚欠的借款本金20000元及相应利息，依法合理，且证据充分，本院予以支持。关于利息计算的问题，依照《保证担保借款合同》（农信湖借字[2006]第140号保借第140号）、《展期还款协议书》、银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》，均证明当事人约定涉案借款的月利率为7.44‰，即年利率8.928%；如逾期，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上浮50%计收利息，即逾期年利率为13.392%。但原告请求逾期利息按年利率15.12%计算，依法不合理，且证据不足，本院不予采纳。本案中，被告叶常聪在借款后只付息至2008年8月18日止，尚欠借款本金20000元。故原告请求被告支付相应逾期利息的请求，依法合理，本院予以支持。因此，本案被告叶常聪应付利息，可以贷款本金20000元为基数，从2008年8月19日起至还清借款本金之日止，按逾期贷款的年利率13.392%计付利息给原告湛江农村商行麻章支行。关于本案的担保责任应否承担的问题。根据原告提供的《保证担保借款合同》、《保证担保书》的内容显示，被告沈桂玲自愿为涉案借款本息提供连带责任保证担保，且约定保证期间为自本保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”的规定，本案的借款期限届满日为2008年4月17日，故本案的保证期间为自2008年4月17日至2010年4月17日止。依照《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”的规定，本案中，原告没有提供证据证明其在保证期间内要求被告沈桂玲承担保证责任的事实，故被告沈桂玲应免除承担涉案保证责任。因此，原告请求被告沈桂玲承担本案借款本息连带清偿责任，已超过保证期间，且有悖法律规定，本院不予支持。综上所述，对原告的合理请求，本院依法支持；对原告的不合理请求，依法予以驳回。被告叶常聪、沈桂玲经本院传票传唤，无正当理由缺席庭审，依法应承担不利的法律后果。本院可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶常聪应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金20000元及利息（以本金20000元为基数，自2008年8月19日起计至还清借款本金之日止，按年利率13.392%计算）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的其他诉讼请求。如果被告叶常聪未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1208.04元，由被告叶常聪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  占伟强人民陪审员  尹谢养人民陪审员  王少霞二〇二〇年十二月二十九日书 记 员  叶思敏