江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1125民初1167号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司，住所地江西省横峰县兴安街**，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人:俞从滔，该行董事长。委托诉讼代理人:余飞、张俊楠，江西饶恒律师事务所律师。被告：汪咸辉，男，1972年12月24日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县。被告：陈露，女，1984年7月11日出生，汉族，江西省上饶市信州区人，住江西省上饶市信州区。被告：汪磊，男，1984年7月19日出生，汉族，江西省上饶县人，住江西省上饶县。委托诉讼代理人：陈武，男，1969年10月20日出生，汉族，住江西省南昌市西湖区，系江西丰跃商业投资管理有限公司法务部主任。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称横峰农商行）与被告汪咸辉、陈露、汪磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告横峰农商行的委托诉讼代理人张俊楠，被告陈露、汪磊的共同委托诉讼代理人陈武到庭参加诉讼，被告汪咸辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告汪咸辉偿还原告借款本金2960854元及利息1802996.31元（利息计算至2020年7月28日止），并按借款合同约定的利率向原告支付2020年7月29日起至借款全部清偿之日止的利息和逾期罚息；2.判令原告对被告陈露、汪磊所提供抵押的房产（房产证号为饶县房权证旭日街道办字第××、12××71号）享有抵押权，并对抵押房产变价后的款项享有优先受偿权；3.本案诉讼费由三被告共同承担。事实和理由：被告汪咸辉于2014年4月29日与原告横峰农商行签订了《个人借款合同》，约定借款金额为300万元，借款期限为2014年4月29日至2016年4月28日，具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款用途为承包工程，借款年利率按二年期贷款基准利率上浮95%，逾期还款加收30%的罚息。2014年4月29日，被告陈露、汪磊与原告签订了《最高额抵押合同》，该2名被告以其所有房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2014年5月4日被告汪咸辉向原告出具了借款凭证，借款金额为300万元，年利率为11.9925%，借款期限至2016年5月21日。截止至2020年7月28日，被告汪咸辉尚欠原告借款本金2960854元及利息1802996.31元。故原告向本院提起上述诉请。被告陈露、汪磊辩称，对原告的诉请的事实和理由均无议，同意对所欠的借款本金及利息进行偿还，只是要求原告给予一定的归还时间。被告汪咸辉未提交答辩状，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2014年4月11日，被告汪咸辉向原告横峰农商行提交了借款申请书，申请借款金额为300万元，借款用途为承包工程，担保方式为抵押，借期为24个月。2014年4月29日，被告汪咸辉与原告签订《个人借款合同》，双方在合同中约定：“1.借款金额为300万元。借款期限为24个月，自2014年4月29日起至2016年4月28日止。具体借款期限及日期以借款凭证为准。借款用途为承包工程。2.借款利率选择浮动利率，即每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的贷款基准利率上浮95%。3.利息按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。罚息：逾期贷款罚息利率在双方约定的借款利率水平上加收50%。”同年4月23日，被告陈露、汪磊向原告出具《同意抵押意向书》，并在该意向书签名。意向书上载明：“经慎重考虑，同意作为担保人，以自身有权处分财产对汪咸辉借款设定抵押担保。承诺：在借款人未履行债务时，原告作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。”2014年4月29日，被告陈露、汪磊与原告签订《最高额抵押合同》，双方在合同中约定：“1.被担保的主债务为原告依据主合同期间和最高额贷款余额内连续发放的借款，借款最高额为人民币300万元，借款用途为承包工程，借款期限为24个月，自2014年4月29日起至2016年4月28日止。2.抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期罚息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证及原告为实现债权的所有费用。”被告陈露、汪磊提供了分别位于上饶县旭日北大道12号0052、0048、0049、0050、0051房产，房产证号分别为饶（县）房权证旭日街道办字第××、12××73号的房产作为贷款抵押物。同年4月29日，上述抵押物向房产管理部门办理抵押登记手续。同年5月4日，原告向被告汪咸辉发放贷款人民币300万元，被告汪咸辉在借款凭证签名捺印。借款凭证上载明：“利率为11.992500%，借款日期自2014年5月4日，到期日期为2016年5月3日。”自原告发放贷款后，被告陆续支付了本金为39146元，利息为435225.92元，截至2020年7月28日，被告汪咸辉仍欠借款本金2960854元及利息1802996.31元。因被告逾期未还款，原告向被告进行了催收，且进行了公告催收。以上查明的事实有借款申请书、个人借款合同、同意抵押意向书、最高额抵押合同及抵押物明细表、抵押物登记证、借款凭证、被告汪咸辉还息明细及欠息清单、催收回复函及催收公告等证据和本院庭审笔录在卷为证。本院认为，原告横峰农商行与被告汪咸辉签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款，在贷款到期后，被告汪咸辉未能正常归还借款本息，应承担还款责任。原告与被告陈露、汪磊签订了《最高额抵押合同》，为被告汪咸辉的300万元借款提供了抵押担保，抵押权自上述抵押合同生效即依法设立，涉案抵押物已办理了抵押登记手续,故在被告汪咸辉未偿还到期借款时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。被告汪咸辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证质证的权利，应承担可能对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告汪咸辉于本判决生效之日起十五日内偿还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司借款本金2960854元和利息1802996.31元（该利息计算至2020年7月28日止），2020年7月29日之后的利息按照借款合同的约定利率支付至本金还清之日止；二、被告陈露、汪磊以位于上饶县旭日北大道12号0052、0048、0049、0050、0051房产〔产权证号：饶（县）房权证旭日街道办字第××、12××73号〕对本判决第一项确定的债务承担抵押担保责任；如被告汪咸辉未按本判决第一项确定的时间偿还借款本息，原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权对上述抵押财产的折价或拍卖、变卖价款在债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44910元，减半收取22455元，由被告汪咸辉、陈露、汪磊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  刘峰二〇二〇年十二月二日书记员  曾媛法律附页：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。