西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)陕0113民初20735号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行，住所地西安市雁塔区。负责人：庞小丽，系该行行长。委托诉讼代理人:付春娟，陕西丰瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人:樊晖，陕西丰瑞律师事务所律师。被告：刘宝繁，男，汉族，1986年3月1日出生，住西安市灞桥区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行（以下简称“邮蓄银行小寨支行”）与被告刘宝繁金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人樊晖到庭参加了诉讼。被告刘宝繁经本院合法传唤后未到庭，本院对其缺席审理。本案现已审理终结。原告邮蓄银行小寨支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告清偿贷款本金696952.94元，利息、罚息14215.89元（截止2020年6月17日），合计711168.83元；及实现债权的费用，并支付从2020年6月18日起至实际清偿之日合同约定计付的利息、罚息以及复利；2、确认原告对被告为本案借款提供的抵押房产（西安市房权证灞桥区字第XXXXXXXXXX-XX-X-XXXXX-1号）变现所得享有优先受偿权；3、诉讼费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2018年5月15日，原告与被告签订了《个人消费贷款及担保合同》、《西安市房地产抵押合同》。合同约定原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为740000元。用于购买坐落于西安市灞桥区（浐灞生态区XX路XX段XX号）XX城XX幢XX单元XX室房屋，建筑面积130.87平方米。贷款期限为360个月，自2018年5月24日至2048年5月24日。借款人连续三个月或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：3、宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。5、处分抵押物，实现抵押权。合同第十八条约定：“抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付的费用”，合同第二十二条约定：贷款人有权将抵押物拍卖、变卖、以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：1、借款人联系三个月或累计六个月未足额还款；2、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿；《西安市房地产抵押合同》第八条第1项约定：“债务履行期届满，乙方债权未受清偿或未全部清偿的，乙方有权行使抵押权。乙方可以与甲方协议以抵押房地产折价或者以拍卖、变卖抵押房地产所得价款优先受偿”。合同签订后，原告依约在2018年5月24日向被告发放贷款740000元，用于购买坐落于西安市灞桥区浐灞生态区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX室房屋，被告按照约定以该房屋为抵押物向原告办理了抵押登记，2018年9月5日，原告取得了以该房屋为抵押物的陕（2018）西安市不动产证明第0100886号不动产登记证明。截止2020年6月17日，被告已经逾期148天，连续4个多月未足额还款，拖欠原告贷款本金696952.94元，利息、罚息14215.89元，合计711168.83元（截止2020年6月17日），现诉至法院，望判如所请。被告刘宝繁未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。本院认定事实如下：2018年5月15日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人消费贷款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为740000元。贷款用于购买位于西安市灞桥区浐灞生态区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX室房屋，贷款期限为360个月，自2018年5月24日至2048年5月24日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%；贷款发放后的利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第五条约定：本借款合同项下的借款支付方式采用贷款人受托支付方式。借款人授权贷款人将贷款发放至西安市置诚资产管理有限公司客户交易结算资金小寨账户中。还款方式为按月等额本金还款。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并处分抵押物，实现抵押权。同日，原被告双方签订《西安市房地产抵押合同》，被告刘宝繁将位于西安市灞桥区浐灞生态区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX室房屋抵押于原告，以担保上述借款合同的履行，并于2018年9月5日办理抵押登记，取得不动产登记证明文件（陕20**西安市不动产证明第0100886号）。合同签订后，原告依约于2018年5月24日向西安市置诚资产管理有限公司客户交易结算资金小寨账户中支付借款740000元，但被告自2020年2月20日起未能按照合同约定履行还款义务，截止至2020年10月21日，已连续逾期9期，欠付原告借款本金694903.08元、利息（含利息、罚息）25747.31元，合计720650.39元未还。庭审中，原告另提交诉讼案件代理合同以及律师费票据一份，证明原告为实现债权产生律师代理费3000元。上述事实，有《个人消费贷款及担保合同》、《西安房地产抵押合同》、不动产登记证明、受托转账支付凭证、对账单、欠款明细表、当事人陈述等证据及庭审笔录在卷佐证，并经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款合同》、《西安市房地产抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护，各方当事人均应按照约定全面履行各自义务。合同签订后，原告依约向被告刘宝繁发放贷款740000元，被告应按约及时偿还贷款本息，但截止至庭审之日，被告已连续9期未履行足额还款义务，该行为已构成违约，依据合同约定，原告有权提前宣布贷款到期并要求被告偿还借款本息，故原告要求被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告以案涉房屋提供抵押且双方办理抵押登记取得他项权利证书，故原告要求以该房产拍卖所得优先受偿的诉请，于法有据，本院予以支持。原告虽提交因实现债权产生的律师费票据，但双方合同并未明确约定律师费应由被告承担，故该项诉请，缺乏合同依据，本院不予支持。综上，现依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第一百八十七条、《中华人民共国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告刘宝繁于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行归还借款本金694903.08元、利息（含利息、罚息）25747.31元，合计720650.39元（上述利息、罚息截止至2020年10月21日)，并按合同约定支付自2020年10月22日起至债务实际清偿之日产生的利息及罚息。二、若被告刘宝繁未能履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西安市小寨支行有权就抵押物位于西安市灞桥区浐灞生态区XX路XX段XX号XX城XX幢XX单元XX室房屋（不动产登记证明编号：陕20**西安市不动产证明第0100886号）拍卖或者变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10912元，减半后5456元由被告刘宝繁承担。因原告已预交，故被告应在支付上述款项时向原告一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员  张蓓欣二〇二〇年十二月二日书记员  王崇凡打印：相丽华校对：张桐铭2020年月日送达