安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初1868号 原告：徽商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地马鞍山市雨山区太白大道**，统一社会信用代码91340500704925036T。 法定代表人：许明，该银行行长。 委托诉讼代理人：李振东，安徽净源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶欣，安徽净源律师事务所律师。 被告：袁丹丹，女，汉族，1984年9月27日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。 原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行（下称“徽商银行”）诉被告袁丹丹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽商银行委托诉讼代理人李振东、陶欣到庭参加了诉讼，被告袁丹丹经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 徽商银行向本院提出诉讼请求： 1、判令解除原告与被告于2018年4月3日签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》； 2、判令被告偿还剩余贷款本金165197.76元，拖欠本金12043.88元、利息7830.79元(暂计算至2020年4月17日，请求判决至给付之日)，拖欠本金及利息合计19874.67元，共计185072.43元； 3、实现债权费用8400元； 4、判令依法拍卖、变卖被告抵押给原告的位于马鞍山市雨山区的房屋，由原告在第二、三项诉讼请求合计193472.43元的范围内于拍卖款或变卖款中优先受偿； 5、判令被告承担本案全部诉讼费用及保全费用。 事实理由：2018年4月3日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》，约定原告向被告发放十年期的贷款180000元，月利率4.9‰，借款期限自2018年4月3日至2028年4月3日止，还款方式为等额本息还款，还款日为每月15日。借款用于购买位于马鞍山市雨山区的房屋。借款合同19.1约定，如被告未按约定偿还本息或支付其他款项的构成违约；借款合同20.1约定，如被告出现任一违约情形，原告有权解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；借款合同3.2约定本合同项下贷款逾期的，原告有权自逾期之日起按照借款利率上浮50%计收罚息。借款合同12.1约定，被告抵押担保范围为合同第二十八条约定的债权本金及利息、违约金、赔偿金，被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权费用与担保权利而发生的费用。借款合同22.4还约定，原告依约定解除与被告的借贷关系后，被告应立即返还其所欠原告的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。 另，被告将其名下位于马鞍山市雨山区的房屋为《个人住房（商业用房）抵押借款合同》项下借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。 2018年5月8日，原告依约向被告发放了贷款180000元，但被告收到该比贷款后，未按约定还款，共计拖欠本金及利息合计19874.67元，原告多次催收未果，以致成讼。 被告袁丹丹未作答辩，亦未提交证据材料。 徽商银行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照副本、法定代表人身份证明、委托代理人身份证明、授权委托书及身份证复印件，被告身份证复印件，《个人住房(商业用房)抵押借款合同》、抵押及质押品入库单各一份，不动产登记证明，徽商银行发放贷款的个人借款凭证复印件，欠款明细，委托代理合同等证据材料，袁丹丹未予质证，对徽商银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年4月3日，借款人、抵押人（甲方）袁丹丹与贷款人、抵押权人（乙方）徽商银行签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》一份，约定徽商银行给予袁丹丹个人贷款18万元，贷款期限为10年（即自2018年4月3日至2028年4月3日），实际贷款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准，贷款月利率为4.9‰，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，袁丹丹按月等额还本付息；合同还约定，如袁丹丹未按时足额还款，徽商银行有权解除合同，宣布借款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用；同时约定袁丹丹以借款用于所购坐落马鞍山市房产向徽商银行提供抵押，抵押担保范围包括贷款本金、利息、违约金、实现债权费用（包括但不限于诉讼费、执行费等），抵押期间直至借款人在本合同及基于本合同发生的具体贷款合同项下所有应付的贷款本金、利息、罚息、实现债权费用等全部偿清为止。当月19日，抵押人袁丹丹就其所有的作为抵押财产的案涉房产与抵押权人徽商银行办理了抵押登记。 合同签订后，徽商银行于2018年5月8日依约定向袁丹丹发放了贷款人民币18万元。 贷款发放后，袁丹丹未按约定偿还借款，共计拖欠本金及利息合计19874.67元，原告多次催收未果，以致成讼。截止2020年4月17日，袁丹丹尚欠徽商银行借款本金165197.76元，利息7830.79元，合计185072.43元。 另查明，徽商银行为实现债权，与安徽静源律师事务所签订了《委托代理合同》，约定律师代理费8400元，尚未实际支付。 本院认为：依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。案涉的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》系当事人真实意思的表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，应属合法有效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。徽商银行按约发放了贷款，袁丹丹未按约定履行偿还借款义务，构成违约，应当承担偿还借款和相应的违约责任。 第一、关于袁丹丹的还款责任问题。1.从本案查明的事实来看，徽商银行请求袁丹丹支付截止2020年4月17日尚欠徽商银行借款本金165197.76元，利息7830.79元，合计185072.43元；并支付逾期利息（逾期利息自2020年4月18日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）有事实和法律依据，本院依法予以支持；2.徽商银行请求袁丹丹支付其为实现债权支付的律师代理费8400元，因未能提供实际支付证据，本院依法不予支持。 第二、关于案涉房产的抵押权问题。袁丹丹未按约定偿还借款，已经构成违约，实现担保物权的条件成就，徽商银行请求拍卖、变卖案涉房产对上述债务优先受偿有事实和法律依据，本院依法予以支持。 综上，本院认为，民事诉讼应当遵循诚实信用原则，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。徽商银行要求解除合同，请求判令袁丹丹支付截止2020年4月17日尚欠徽商银行借款本金165197.76元，利息7830.79元，合计185072.43元，并支付逾期利息（逾期利息自2020年4月18日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）有事实和法律依据，本院依法予以支持；徽商银行请求袁丹丹支付律师代理费8400元因无实际支付证据证实，本院不予支持；徽商银行请求实现抵押权，即拍卖、变卖案涉不动产，并以所得价款优先受偿上述债务有事实和法律依据，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除袁丹丹与徽商银行股份有限公司马鞍山分行于2018年4月3日签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》； 二、袁丹丹应当于本判决生效之日起十日内支付截止2020年4月17日尚欠徽商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金165197.76元，利息7830.79元，合计185072.43元，并支付逾期利息（逾期利息自2020年4月18日起，按合同约定的标准计算至判决确定的给付之日止）； 三、若袁丹丹不能在上述期限内偿还上述第二项债务，则徽商银行股份有限公司马鞍山分行有权立即实现抵押权，即拍卖、变卖袁丹丹所有的位于马鞍山市不动产，并以拍卖、变卖上述不动产的所得价款在上述第二项判决给付范围内优先受偿； 四、驳回徽商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果袁丹丹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4169元、保全费1445元、公告费900元，合计6514元，由袁丹丹负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  章文兰 人民陪审员  干警非 人民陪审员  林立英 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  李婷婷 附：相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现债权抵押的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。