贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11016号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金南路**，统一社会信用代码：9152230021528002XC。 负责人：张明忠，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，住贵州省兴义市。 委托诉讼代理人：杨贵林，男，1958年8月19日生，住贵州省兴义市。 被告：朱领，女，1985年6月12日生，住贵州省兴义市。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司(以下简称人民财保黔西南分公司)与被告朱领保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财保黔西南分公司的委托代理人魏丽利、杨贵林到庭参加了诉讼，被告朱领经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人民财保黔西南分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付其垫付的保险赔款188669.67元；2、判令被告向原告支付未付保险费9130.35元；3、判令被告向原告支付违约金，违约金按月利率2%标准，以197800.02元为基数，从2019年9月30日起计算至被告实际赔偿之日止；4、诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年9月25日，被告向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国农业银行股份有限公司黔西南分行的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保，于2019年9月27日，向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201852230000000367，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为朱领，保险人为中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，被保险人为中国农业银行股份有限公司黔西南分行；贷款金额为人民币234000元，保费总额为人民币109564.2元，保险金额为259675.58元，保费分36期支付，每期支付保险费3043.45元，赔偿等待期为80天；《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 原告向被告出具保单之后，被告与中国农业银行股份有限公司黔西南分行签订《个人担保借款合同》（合同编号：52020120180075395），主要约定：中国农业银行股份有限公司黔西南分行向被告发放贷款金额人民币234000元，贷款期限自2018年10月12日至2021年10月11日，中国农业银行股份有限公司黔西南分行于2018年10月12日向被告发放贷款人民币234000元，被告取得借款之后，自2019年5月14日起，被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向中国农业银行股份有限公司黔西南分行履行还款付息义务，截至2019年8月14日被告已经逾期达到80天，被告尚欠中国农业银行股份有限公司黔西南分行借款本息188669.67元，致使中国农业银行股份有限公司黔西南分行向原告索赔，2019年9月30日，原告向中国农业银行股份有限公司黔西南分行支付了保险理赔款人民币188669.67元。原告理赔之后，中国农业银行股份有限公司黔西南分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认其收到原告保险理赔款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 原告在赔偿等待期80天后，向中国农业银行股份有限公司黔西南分行支付了保险理赔款项，保险合同终止。被告应向原告支付未支付保险费3期，即9130.35元（3043.45元×3）； 综上所述，原、被告之间的保证保险合同系是当事人真实意思的表示，合法有效。因被告未按期履行还款义务，原告按照合同约定承担保险责任，向中国农业银行股份有限公司黔西南分行赔偿被告未偿还的款项后，原告即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利。被告在原告支付中国农业银行股份有限公司黔西南分行理赔款后超过30天，仍未向原告归还全部赔偿款项和未付保险费，已构成违约，根据合同约定，被告应向原告支付原告代偿的款项、未付保险费及违约金。 被告朱领经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩。 本院经审理认定法律事实如下：2018年7月2日，朱领作为借款人与贷款人中国农业银行股份有限公司黔西南分行（以下简称农业银行黔西南分行）签订《个人借款合同》，合同约定朱领向农业银行黔西南分行借款234000元用于生产经营，借款期限为36个月，即自2018年10月12日至2021年10月11日，借款年利率为浮动利率（采用LPR方式的），还款方式为按月分36期偿还。2018年9月27日，朱领作为投保人，中国农业银行股份有限公司黔西南分行作为被保险人在人民财保黔西南分公司处投保，人民财保黔西南分公司承保并出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定保险金额为259675.58元，每月保险费为3043.45元。双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。合同履行期间，朱领偿还了8期贷款本金48606.10元、利息8089.69元、罚息101.1元、复利15.05元，未在按约定偿还款项。因朱领逾期还款80天，人民财保黔西南分公司按照保险合同的约定向农业银行黔西南分行代偿代偿款188669.67元，包含本金185393.90元、利息3028.34元、罚息217.27元、复息30.16元，中国农业银行股份有限公司黔西南分行向人民财保黔西南分公司出具了《代偿债务确认书》，确认已收到人民财保黔西南分公司代偿的188669.67元，并将对借款人朱领追偿的全部权益转让给人民财保黔西南分公司。 上述法律事实，有当事人陈述，原告提交的营业执照、《个人担保借款合同》、借款凭证、《个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款保证保险投保单》、《代偿债务确认书》、还款明细等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，朱领与人民财保黔西南分公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。朱领未按借款合同约定归还借款本息，人民财保黔西南分公司在保证保险范围内向中国农业银行股份有限公司黔西南分行支付了代偿款188669.67元，履行了保险理赔义务。中国农业银行股份有限公司黔西南分行出具了代偿债务确认书，涉案借款的全部权益已经转让给人民财保黔西南中心支公司，因此人民财保黔西南分公司诉请朱领支付其代偿款188669.67元的主张，本院予以支持。 关于人民财保黔西南中心中公司诉请的违约金，双方在《个人贷款保证保险保险单》中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。该违约金约定过高，且违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从人民财保黔西南中心支公司代为清偿时间、金额等因素考虑，人民财保黔西南中心支公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年9月30日起按全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于人民财保黔西南分公司诉请的保费，朱领按约定未支付保费，属于双方签订的《个人贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金的主张，对诉请的保费不再支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由朱领于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司偿还代偿款188669.67元及违约金（违约金以188669.67元为基数，自2019年9月20日起按全国银行间同业拆借一年期贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4860元，减半收取2430元，由朱领承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审判员 吴 涛 二〇二〇年十二月十七日 书记员 何丽娟