广东省广州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤01民初150号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省广州市黄埔区映日路**。法定代表人：王继康。委托诉讼代理人：梁燕，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗翠兰，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师。被告：河南科迪乳业股份有限公司，住所地：河南省虞城县产业集聚区工业大道**。法定代表人：张清海。被告：科迪食品集团股份有限公司，，住所地：河南省虞城县利民工业园区法定代表人：张清海。被告：张清海，男，1955年10月28日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：许秀云，女，1954年9月9日出生，汉族，住河南省虞城县。第三人：长安国际信托股份有限公司，，住所地：陕西省西安市高新区科技路**高新国际商务中心**法定代表人：高成程，董事长。委托诉讼代理人：王雪颖，女，1994年5月10日出生，汉族，住陕西省西安市雁塔区，系该司职员。委托诉讼代理人：杨宗杰，男，1986年4月8日出生，汉族，住陕西省西安市碑林区，系该司职员。原告广州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告河南科迪乳业股份有限公司（以下简称科迪乳业公司）、科迪食品集团股份有限公司（以下简称科迪食品公司）、张清海、许秀云及第三人长安国际信托股份有限公司（以下简称长安信托公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人梁燕、罗翠兰及第三人长安信托公司的委托诉讼代理人王雪颖到庭参加诉讼。被告科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令科迪乳业公司立即向农商银行归还借款本金8000万元及利息、逾期利息、违约金（截至2020年2月18日的利息5186608.06元、逾期利息434347.29元、违约金860943.20元，自2020年2月19日起至实际清偿之日止，逾期利息以本金8000万元和利息5186608.06元之和为基数，按贷款利率年利率9.8%上浮50%计算，违约金以本金8000万元和利息5186608.06元之和为基数，按每日0.08%的标准计算）；2.判令科迪食品公司、张清海、许秀云对第一项债务承担连带保证责任；3.判令农商银行有权对张清海质押给农商银行的科迪食品公司10000万股的股权折价或者以拍卖、变卖所得价款在第一项债务范围内优先受偿；4.判令科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云承担本案的案件受理费、财产保全费及农商银行实现债权的全部费用。事实和理由：2018年11月9日，农商银行（委托人）与长安信托公司（受托人）签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托合同》，约定：信托资金为8500万元，信托期限6个月。长安信托公司按照农商银行的指定，将信托资金用于向科迪乳业公司发放流动资金贷款。质押人张清海以其持有的科迪食品公司5%股权为科迪乳业公司提供质押担保；保证人科迪食品公司、张清海、许秀云为科迪乳业公司提供连带责任保证担保。农商银行和长安信托公司协商一致同意终止的，本信托提前终止。本合同信托委托人和收益人为同一人。若存在全部或部分非现金形式的信托财产，长安信托公司有权按照项目运行情况，采取信托财产原状分配方式，将相关权利义务一并转让给农商银行。2018年11月，农商银行、长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托财产现状分配协议》，约定：长安信托公司享有以信托财产现状形式向农商银行分配信托利益的权利，科迪乳业公司对该权利的形式予以无条件配合。长安信托公司分别向农商银行、科迪乳业公司发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》并向农商银行交付相关权利凭证后，信托终止。2018年11月9日，长安信托公司（贷款人）与科迪乳业公司（借款人）签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》，约定：科迪乳业公司向长安信托公司申请信托贷款，长安信托公司同意以其管理的长安宁—科迪乳业单一资金信托信托项下的资金向借款人发放信托贷款。贷款金额为8500万元，贷款的期限为6个月，自放款日起计算。贷款人宣布贷款提前到期的，宣布贷款提前到期的通知书确定的日期，为贷款期限届满日。贷款年利率为9.5%，贷款利息自放款日起计算，利随本清。贷款利息分两部分收取：（1）第一部分贷款利息=贷款金额×0.52%，自放款日起10个工作日内支付。（2）第二部分贷款利息=贷款金额×（9.5%-0.52%）×实际天数÷360，自放款日起计算，按日计息，按月结息。每自然月度末20日为结息日。结息日当日利息不计入当期利息。借款人分次偿还本金：2019年1月10日前偿还贷款本金金额1000万元；2019年3月10日前偿还贷款本金金额500万元；2019年4月10日前偿还贷款本金金额7000万元。借款人未按期足额支付本合同项下利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，并有权要求借款人对逾期支付的利息按本合同项下的贷款利率上浮50%的利率计收逾期利息，并按以下方式额外收取违约金：逾期利息×0.08%/日×实际逾期天数。借款人未按期足额偿还本合同项下贷款本金的，贷款人有权要求借款人限期清偿，并有权要求借款人对逾期贷款本金金额按本合同项下的贷款利率上浮50%的利率计收逾期利息，并按以下方式额外收取违约金：逾期贷款本金金额×0.08%×实际逾期天数。如果借款人不能按照还款计划偿还本金和利息，贷款人有权要求贷款提前到期。2018年11月9日，张清海、许秀云、科迪食品公司（保证人）分别与长安信托公司（债权人）签订《长安宁-科迪乳业单一资金信托保证合同》，约定：就长安信托公司与债务人科迪乳业公司签订的《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》（主合同），保证人同意为债务人履行主合同项下的全部债务提供不可撤销的连带责任保证，保证范围为主债权8500万元以及主债权产生的利息、债务人按照主合同应支付的其他款项（包括但不限于罚息、复利、违约金等）以及长安信托公司实现主债权和保证债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等）。保证期间两年。债务人未按期足额支付贷款本息的，或者长安信托公司宣布债务提前到期，债务人为按时足额履行债务的，长安信托公司有权要求保证人履行保证责任。2018年11月9日，张清海（出质人）与长安信托公司（质权人）签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托股权质押合同》，约定：就长安信托公司与债务人科迪乳业公司签订的《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》（主合同），张清海以其持有的科迪食品公司10000万股股权（对应出资额1亿元，科迪食品公司此时注册资本20亿元，出质股权占注册资本5%）提供质押担保。质押担保范围为债务人在主合同项下的全部义务、债务人根据主合同应支付的其他款项（包括但不限于罚息、复利、违约金等）以及长安信托公司实现主债权和保证债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、律师费等）。债务人违反主合同项下的义务的，长安信托公司可以依法行使质权。2018年11月14日，张清海与长安信托公司办理了股权出质设立登记。2018年11月15日，农商银行向长安信托公司支付了8500万元信托资金。同日，长安信托公司向科迪乳业公司发放贷款了8500万元信托贷款。2019年6月26日，农商银行与长安信托公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托合同之补充协议》，将信托期限从6个月变更为18个月。2019年6月26日，长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，约定：贷款期限从6个月变更为18个月。贷款利率增加条款为信托计划成立满1年之日（含）起，贷款年利率变更为9.8%。信托计划成立满1年之日（含）起，贷款利息按以下方式收取：（1）第一部分贷款利息=贷款金额×0.52%，该部分利息不满41.4万元的，按41.4万元支付，贷款人已经收取的利息不予退还，自信托计划成立满1年之日（含）起10个工作日内支付；（2）第二部贷款利息=贷款金额×（9.8%-0.52%）×实际天数÷360，自信托计划成立满1年之日（含）起计算，按日计息，按月结息。本金偿还方式变更为2019年2月20日前偿还本金100万元，2019年3月20日前偿还本金50万元，2019年4月20日前偿还本金50万元，2019年5月15日前偿还本金300万元，2019年6月1日之后，每月20日前偿还本金50万元。2019年6月26日，科迪食品公司、张清海、许秀云分别与长安信托公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托保证合同之补充协议》，约定长安信托公司与债务人科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》后，保证人同意继续提供连带责任保证担保。2019年6月26日，张清海与长安信托公司签订《股权质押合同之补充协议》，约定长安信托公司与债务人科迪乳业公司签订《信托贷款合同之补充协议》后，出质人同意继续提供质押担保。2019年7月4日，科迪食品公司将公司注册资本变更为50亿元，据此，张清海质押的10000万股占公司注册资本的2%。2019年12月27日，长安信托公司向农商银行发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》，通知称，长安信托公司决定以信托财产现状的方式向农商银行进行分配信托利益，农商银行将获得非现金形式信托财产。2020年1月14日，长安信托公司分别向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》，通知称，长安信托公司已于2019年12月26日向农商银行按信托期限届满时信托财产现状形式分配了信托利益，长安宁—科迪乳业单一资金信托结束，债权及其附有的担保性权利全部转让给农商银行。截至起诉日，科迪乳业公司未按照《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》及《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》的约定支付贷款本金和利息。农商银行于2020年2月19日向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海和许秀云发出《律师函》，宣布贷款于2020年2月19日到期，要求科迪乳业公司立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、逾期利息、违约金和相关费用，并要求科迪食品公司、张清海和许秀云承担相应担保责任，但科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海和许秀云均未履行相关义务。长安信托公司辩称：一、农商银行所述情况属实，长安信托公司受农商银行委托向科迪乳业公司发放流动资金贷款，张清海、许秀云等提供了担保义务。2018年11月15日，长安国际信托有限公司、长安信托公司设立长安宁—科迪乳业单一资金信托，信托规模为8500万元，信托期限六个月。长安信托公司与农商银行签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托合同》，受托人按照委托人的指定，将信托资金用于向科迪乳业公司发放流动资金贷款，债务人将获得的信托资金用于补充流动资金，根据委托人指定，长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同》，约定信托资金用于向债务人发放流动资金贷款，债务人将获得的信托资金用于补充流动资金，并且根据委托人指定，长安信托公司与张清海签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托股权质押合同》，约定质押人以其持有的科迪食品公司5%股权为信托贷款提供质押担保，长安信托公司与科迪食品公司、张清海、许秀云签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同》，约定保证人提供连带责任担保，当债务人未履行或未完全履行主合同项下的任何义务和责任的，长安信托公司有权直接向保证人行使保证债权，要求保证人承担保证责任。二、长安信托公司所行使的现状分配符合法律规定，农商银行有权向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云主张权利，继续追索债务，鉴于长安信托公司与委托人及科迪乳业公司签订了《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托财产现状分配协议》，约定信托存续期间或期限届满时，是否存在全部或部分非现金形式的信托财产时，委托人同意受托人对非现金形式的信托财产按照分配时信托财产现状的形式，详细分配信托财产。2019年12月16日，受托人向委托人科迪乳业公司分别发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》，并向委托人交付相关权利凭证后，宣告信托提前终止，长安信托公司所行使的现状分配符合法律规定，农商银行有权向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云主张权利，继续追索债务。科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云均未到庭答辩，亦未提交书面意见。农商银行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托合同》，拟证明2018年11月9日，农商银行与长安信托公司签订信托合同，委托长安信托公司将8500万元信托资金用于向科迪乳业公司发放流动资金贷款。2.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同》，拟证明2018年11月9日，长安信托公司根据农商银行的指令，与科迪乳业公司签订信托贷款合同，约定：贷款金额为8500万元。贷款期限为6个月。科迪乳业公司分次偿还本金：2019年1月10日前偿还本金1000万元；2019年3月10日前偿还本金500万元；2019年4月10日前偿还本金7000万元。贷款年利率为9.5%，按日计息，按月结息。若科迪乳业公司不能按照还款计划偿还本金和利息，长安信托公司有权要求贷款提前到期并要求科迪乳业公司承担相应的违约责任。3.农商银行账户交易明细查询清单，拟证明2018年11月15日，农商银行向长安信托公司发放了8500万元信托资金。同日，长安信托公司向科迪乳业公司发放了8500万元信托贷款。4.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托合同之补充协议》，拟证明2019年6月26日，农商银行与长安信托公司约定将信托期限从6个月变更为18个月。5.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，拟证明2019年6月26日，长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，约定：贷款期限从6个月变更为18个月。贷款年利率变更为9.8%。本金偿还方式变更为2019年2月20日前偿还本金100万元，2019年3月20日前偿还本金50万元，2019年4月20日前偿还本金50万元，2019年5月15日前偿还本金300万元，2019年6月1日之后，每月20日前偿还本金50万元。6.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同》（科迪食品公司），拟证明2018年11月9日，保证人科迪食品公司为科迪乳业公司的信托贷款向长安信托公司提供连带保证责任，保证期间两年。7.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同之补充协议》（科迪食品公司），拟证明2019年6月26日，因长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，贷款期限从6个月变更为18个月，保证人科迪食品公司同意继续提供连带责任保证担保。8.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同》（张清海），拟证明2018年11月9日，保证人张清海为科迪乳业公司的信托贷款向长安信托公司提供连带保证责任，保证期间两年。9.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同之补充协议》（张清海），拟证明2019年6月26日，因长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，贷款期限从6个月变更为18个月，保证人张清海同意继续提供连带责任保证担保。10.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同》（许秀云），拟证明2018年11月9日，保证人许秀云为科迪乳业公司的信托贷款向长安信托公司提供连带保证责任，保证期间两年。11.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同之补充协议》（许秀云），拟证明2019年6月26日，因长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，贷款期限从6个月变更为18个月，保证人许秀云同意继续提供连带责任保证担保。12.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托股权质押合同》，13.《股权出质设立登记通知书》，证据12-13拟共同证明2018年11月9日，张清海以其持有的科迪食品公司1亿股股权（对应出资额1亿元，占注册资本5%），为科迪乳业公司的信托贷款向长安信托公司提供质押担保，并于2018年11月14日办妥质押登记，长安信托公司对此享有优先受偿权。14.《股权质押合同之补充协议》，拟证明2019年6月26日，因长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，贷款期限从6个月变更为18个月，出质人张清海同意继续提供质押担保。15.科迪集团工商登记信息，拟证明2019年7月4日，科迪食品公司将公司注册资本由20亿元变更为50亿元，据此，张清海质押的10000万股股权占公司注册资本的2%。16.《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托财产现状分配协议》，17.《非现金形式信托财产现状分配通知书》及快递单、快递送达情况，证据16-17拟共同证明长安信托公司将其对科迪乳业公司及科迪食品公司、张清海、许秀云享有的债权及其附有全部担保性权利以原状方式分配给农商银行，并通知了科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海和许秀云，农商银行系合法权利人，有权要求上述义务人偿还贷款、承担担保责任。18.《律师函》及快递单、快递送达情况，拟证明2020年2月19日，由于科迪乳业公司未按期归还借款本金和利息，其行为已构成违约，农商银行向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云发出《律师函》宣布贷款提前到期。19.农商银行账户交易明细查询清单，拟证明科迪乳业公司自2019年6月开始未按期偿还贷款本金和利息，构成违约。20.债权金额及费用计算明细表，拟证明科迪乳业公司目前仍拖欠农商银行的债权金额明细。21.农商银行业务委托书和转账凭证，拟证明2018年11月15日，农商银行向长安信托公司发放了8500万元信托资金。22.科迪食品公司股东会决议（2018年11月9日），拟证明2018年11月9日，科迪食品公司的股东一致同意科迪食品公司为科迪乳业公司的信托贷款向长安信托公司提供连带保证责任。23.科迪食品公司股东会决议（2019年），拟证明2019年6月26日，因长安信托公司与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，贷款期限从6个月变更为18个月，科迪食品公司的股东一致同意科迪食品公司继续提供连带责任保证担保。24.《律师函》的快递签收情况，拟证明：（1）科迪食品公司已经签收农商银行发出的《律师函》，农商银行向科迪乳业公司、张清海、许秀云的约定送达地址寄送了《律师函》，依据《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托信托贷款合同》及《长安宁—科迪乳业公司单一资金信托保证合同》的约定，《律师函》已视为送达了各被告。（2）案涉信托贷款已于2020年2月19日提前到期。25.逾期利息表（截至2020年7月29日），拟证明截至2020年7月29日，科迪乳业公司仍拖欠的本金为8000万元，利息为5186608.06元，逾期利息为6069441.41元，违约金为11901127.61元。农商银行对上述证据均提交了原件予以核对，本院依法予以认定。长安信托公司对农商银行提交的证据质证认为：对全部证据均予以确认。长安信托公司未向本院提交任何证据。科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云未到庭对农商银行的证据发表质证意见，亦未提交任何证据。本院经审理查明，2018年11月9日，农商银行作为委托人与长安信托公司作为受托人签订编号为宁单科迪18460533的《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托合同》，约定：委托人基于对受托人的信任，自愿将其合法所有的自有资金委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿和指示，根据信托文件的约定对信托财产进行管理、运用和处分，为受益人获取信托利益。本合同项下的信托资金金额为人民币8500万元。信托期限为6个月，自信托生效日起计算。受托人按照委托人的指定，将信托资金用于向科迪乳业公司发放流动资金贷款，科迪乳业公司将获得的信托资金用于补充流动资金（用于日常经营或归还银行存量授信）。现金形式的信托财产在信托利益分配前由受托人以银行存款方式运作，委托人决定的信托财产的管理、运用和处分方式、信托财产运用对象、信托的尽职调查的完成，并由委托人或其指定的第三人进行信托存续期间的信托财产管理。信托费用：受托人报酬按照两部分收取：第一部分受托人固定报酬按照年费率0.5%/年收取，第一部分受托人报酬=信托资金金额×0.5%；第二部分受托人报酬为信托财产扣除第一部分受托人报酬、其他信托费用和受益人全部信托利益后的余额。本信托是受托人按照委托人确定的管理方式进行管理的信托，委托人对信托项下信托资金的运用方式、融资方的经营管理状况等情况有着充分的了解和认识，受益人充分知晓本信托的可能存在风险，并自愿承担由此造成的损失。同日，长安信托公司作为贷款人与科迪乳业公司作为借款人签订编号为宁单科迪18460533《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》，约定：贷款金额为8500万元。贷款期限为6个月，自放款日起计算。贷款用途为补充流动资金（用于日常经营或归还银行存量授信）。贷款年利率为9.5%，贷款利息自放款日起计算，分两部分收取：（1）第一部分贷款利息自放款日起10个工作日内支付，第一部分贷款利息=贷款金额×0.52%，贷款人已收取的第一部分贷款利息不予退还；（2）第二部分贷款利息自放款日起计算，按日计息，按月结息。第二部分贷款利息=贷款金额×（9.5%-0.52%）×实际天数÷365。“实际天数”指贷款的放款日（含）至该笔贷款的到期日（不含）之间的天数。自放款日起每自然月度末20日为结息日，借款人应于结息日后的1个工作日内向贷款人支付当月应支付的贷款利息。具体计算公式为：第二部分贷款利息当月应支付的金额=贷款金额×（9.5%-0.52%）×当月实际天数÷360。借款人应分次偿还贷款本金：（1）2019年1月10日前偿还贷款本金金额1000万元；（2）2019年3月10日前偿还贷款本金金额500万元；（3）2019年4月10日前偿还贷款本金金额7000万元。借款人未按期足额支付本合同项下利息的，贷款人有权要求借款人限期清偿，并有权要求借款人对逾期支付的利息按本合同项下的贷款利率上浮50%的利率计收逾期利息，并按以下方式额外收取违约金：逾期利息金额×0.08%/日×实际逾期天数。借款人未按期足额偿还本合同项下贷款本金的，贷款人有权要求借款人限期清偿，并有权要求借款人对逾期贷款本金金额按本合同项下的贷款利率上浮50%的利率计收逾期利息，并按以下方式额外收取违约金：逾期贷款本金金额×0.08%/日×实际逾期天数。如果借款人不能按照还款计划偿还本金及利息，贷款人有权要求贷款提前到期。本合同生效后，贷款人可以将本合同项下贷款债权全部或部分转让给第三方。但未经贷款人同意，借款人不得将其在本合同项下的权利、义务转让给第三方。同日，长安信托公司与科迪食品公司、张清海、许秀云分别签订编号均为宁单科迪8460533的三份《长安宁—科迪乳业单一资金信托保证合同》，约定：科迪食品公司、张清海、许秀云自愿为科迪乳业公司在案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》项下的全部债务提供不可撤销的连带责任保证；担保的主债权金额为人民币8500万元，除主债权外，主债权产生的利息、债务人按照主合同应支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等），亦属于保证范围；保证期间为自本合同生效之日起至债务人的债务履行期届满后两年之日止。同日，长安信托公司与张清海签订编号为宁单科迪184460533的《长安宁—科迪乳业单一资金信托股权质押合同》，约定张清海自愿以其合法持有的科迪食品公司10000万股（对应出资额为人民币10000万元，占注册资本5%）的股权为科迪乳业公司履行《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》项下的任何义务和责任提供质押担保。质押担保范围为案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》项下的全部义务、责任、陈述、保证及承诺事项，以及主债权产生的贷款利息、债务人根据主合同应支付的其他款项（包括但不限于保证金、罚息、复利、违约金和损害赔偿金等）以及长安信托公司实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。质押期间为自本合同生效之日起，至本合同质押担保范围内的应付款项全部付清并且长安信托公司所享有的质权注销登记之日止。该《长安宁—科迪乳业单一资金信托股权质押合同》签订后，双方就质押物到相关部门办理了质押登记。2018年11月15日，农商银行向长安信托公司转账人民币8500万元。同日，长安信托公司向科迪乳业公司发放贷款人民币8500万元。2018年11月，长安信托公司、农商银行与科迪乳业公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托财产现状分配协议》，约定：长安信托公司享有以信托财产现状形式向农商银行分配信托利益的权利，科迪乳业公司对该权利的形式予以无条件配合。长安信托公司分别向农商银行、科迪乳业公司发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》并向农商银行交付相关权利凭证后，信托终止。2019年6月26日，农商银行与长安信托公司签订编号为（宁单科迪18460533）-补的《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托合同之补充协议》，约定《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托合同》的信托期限由6个月变更为18个月，自信托生效日起计算。同日，长安信托公司与科迪乳业公司签订编号为（宁单科迪18460533）-补的《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》，约定《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》项下贷款的期限由6个月变更为18个月，自放款日起计算。《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》第六条贷款利率与利息增加条款：信托计划成立满一年之日（含）起，本合同项下的贷款年利率变更为9.8%；信托计划成立满一年之日（含）起，贷款利息收取方式为：（1）第一部分贷款利息自信托计划成立满一年之日（含）起10个工作日内支付，第一部分贷款利息=贷款金额×0.52%。该部分利息不满41.4万元，按41.4万元支付（2）第二部分贷款利息自信托计划成立满一年之日（含）起计算，按日计息，按月结息。第二部分利息的计算公式为：第二部分贷款利息=贷款金额×（9.8%-0.52%）×实际天数÷365。‘实际天数’指信托计划成立满一年之日（含）至该笔贷款的到期日（不含）之间的天数……。偿还贷款本金方式变更为：（1）2019年2月20日前偿还贷款本金金额100万元；（2）2019年3月20日前偿还贷款本金金额500万元；（3）2019年4月20日前偿还贷款本金金额50万元；（4）2019年5月15日前偿还贷款本金金额300万元；（5）2019年6月1日前（以实际到账日为准）偿还贷款本金金额50万元。同日，长安信托公司与科迪食品公司、张清海、许秀云分别签订编号均为（宁单科迪18460533）-补的三份《长安宁—科迪乳业单一资金信托保证合同之补充协议》，分别约定：案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》签订后，科迪食品公司、张清海、许秀云同意继续提供连带责任保证担保。同日，长安信托公司与张清海签订编号为（宁单科迪18460533）-补的《长安宁—科迪乳业单一资金信托股权质押合同之补充协议》，约定：案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》签署后，张清海同意对变更后的主债权继续承担担保责任。对于科迪食品公司与长安信托公司签订《长安宁—科迪乳业单一资金信托保证合同》《长安宁—科迪乳业单一资金信托保证合同之补充协议》，为科迪乳业公司的案涉债务提供连带责任保证，科迪食品公司分别召开了股东会，对相关事项作出决议。2019年12月27日，长安信托公司向农商银行发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》，通知称，长安信托公司决定以信托财产现状的方式向农商银行进行分配信托利益，农商银行将获得非现金形式信托财产。2020年1月14日，长安信托公司以邮寄方式分别向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云发出《非现金形式信托财产现状分配通知书》，通知称，长安信托公司已于2019年12月26日向农商银行按信托期限届满时信托财产现状形式分配了信托利益，长安宁—科迪乳业单一资金信托结束，债权及其附有的担保性权利全部转让给农商银行。上述邮件均已被签收。2020年2月19日，农商银行向科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云以邮寄方式发出《关于：宣布贷款提前到期之催收律师函》，该函件称：案涉贷款本息于2020年2月19日提前到期，请科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云在收到本函后立即归还全部本金、利息、逾期利息和违约金（截止至2020年2月18日，科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云尚未偿付的本金8000万元及其逾期利息213493.75元、违约金423600元，利息5186608.06元及其逾期利息220853.54元、违约金437343.2元。具体应还金额以实际还款当日的银行对账单为准）。如科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云仍未按上述要求履行义务的，银行将依法采取措施以维护自身的合法权益，包括但不限于向有管辖权的人民法院提起诉讼、依法处置抵押房产等。根据《贷款合同》及其担保合同的约定，由此可能产生的一切费用（包括但不限于任何补利差、案件受理费、财产保全费、保全费、执行费、律师费、差旅费等）也将由科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云承担。该函件除科迪食品公司签收外，其他均被拒收退回。还款期内，当事人偿还了部分贷款本息。农商银行主张，科迪乳业公司自2019年6月开始未按期偿还贷款本金和利息。截至2020年2月18日，科迪乳业公司尚欠贷款本金8000万元，利息5186608.06元、逾期利息434347.29元、违约金860943.20元。科迪乳业公司未依约还本付息，遂成讼。本案诉讼中，农商银行与长安信托公司对于案涉信托贷款业务属于通道业务不持异议。农商银行于2020年3月5日向本院申请财产保全，请求冻结科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云名下银行存款86481898.55元或查封、扣押上述被告的其他等值财产，并依法向本院提供了信用担保。本院依法查封了科迪乳业公司名下若干银行账户内的存款，张清海持有的科迪食品公司2%的股权、4628400股“科迪乳业”股票，以及科迪食品公司持有的33807999股“科迪乳业”股票。本院认为，本案为借款合同纠纷。虽然长安信托公司向科迪乳业公司发放了案涉的信托贷款，但案涉信托贷款本金来源于农商银行，借款人科迪乳业公司系农商银行指定，长安信托公司既不主动管理信托财产，也不承担业务实质风险，因此，案涉信托贷款属银信通道业务。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发【2018】106号）第二十二条规定，金融机构不得为其他金融机构的资产管理产品提供规避投资范围、杠杆约束等监管要求的通道服务。本院认为，基于本案现有的证据，案涉信托贷款业务并不存在规避投资范围、杠杆约束等监管规定的情形，也不存在法律规定的其他合同无效情形，故根据相关法律规定，案涉信托合同及信托贷款合同均为有效，各方均应依约履行。农商银行主张科迪乳业公司偿还贷款本金8000万元及截至2020年2月18日的利息5186608.06元，本院予以支持。至于逾期利息和违约金。案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》约定的逾期利息与违约金之和分别为年利率43.05%和43.5%，明显超出合理的损失范围，本院酌情调整为以年利率24%为限。科迪乳业公司自2019年6月20日起欠付贷款本金，故其应自2019年6月20日起至2020年2月18日止，以合同约定应还未还本金为基数，按照年利率24%的标准计付逾期利息和违约金，自2020年2月19日起至实际清偿之日止，以8000万元为基数，按照年利率24%的标准计付逾期利息和违约金。农商银行超出的诉讼请求部分，本院不予支持。张清海自愿以其名下所有的科迪食品公司10000万股的股权为案涉《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同》《长安宁—科迪乳业单一资金信托信托贷款合同之补充协议》项下债务提供质押担保，并办理了股权质押登记，农商银行与张清海之间的质押担保法律关系成立。科迪乳业公司不履行还款义务时，农商银行有权从处分上述股权的款项中优先受偿。科迪食品公司、张清海、许秀云自愿与农商银行签订保证合同、农商银行与科迪食品公司、张清海、许秀云之间的保证法律关系成立。科迪乳业公司不履行案涉债务的还款义务时，农商银行诉请科迪食品公司、张清海、许秀云对案涉债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。科迪食品公司、张清海、许秀云在承担了上述保证责任之后，有权依照《中华人民共和国担保法》的相关规定向科迪乳业公司追偿。科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国物权法》第二百二十三条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告河南科迪乳业股份有限公司自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金8000万元及利息、逾期利息、违约金（截至2020年2月18日的利息5186608.06元，以及自2019年6月20日起至2020年2月18日止，以合同约定应还未还本金为基数，按照年利率24%的标准计付逾期利息和违约金，自2020年2月19日起至实际清偿之日止，以8000万元为基数，按照年利率24%的标准计付逾期利息和违约金）；二、在被告河南科迪乳业股份有限公司不履行第一判项时，原告广州农村商业银行股份有限公司对被告张清海名下所有的被告科迪食品集团股份有限公司10000万股的股权折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、被告科迪食品集团股份有限公司、张清海、许秀云对被告河南科迪乳业股份有限公司的上述债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后有权向被告河南科迪乳业股份有限公司追偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费474209元，财产保全费5000元，合计479209元，由原告广州农村商业银行股份有限公司负担4655元，由被告河南科迪乳业股份有限公司、科迪食品集团股份有限公司、张清海、许秀云共同负担474554元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长 汪 婷审判员 王泳涌审判员 李 杰二〇二〇年十二月七日书记员 肖 蓉黄小曼李小兵