文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0124民初7314号原告：宁乡市和信住房置业担保有限责任公司，住宁乡市玉潭街道春城路38号。法定代表人：娄强。委托代理人：袁友军（特别授权），湖南金厚律师事务所律师。被告：喻文明，男，1980年2月2日出生，汉族，住宁乡市煤炭坝镇××号。被告：张幼华，女，1951年5月23日出生，汉族，住宁乡市煤炭坝镇××号。被告：姜蓉，女，1988年12月6日出生，汉族，住湖南省。原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司（以下简称和信公司）与被告喻文明、张幼华、姜蓉追偿权纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人袁友军到庭参加了诉讼，被告喻文明、张幼华、姜蓉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告和信公司向本院提出诉讼请求：一、被告喻文明返还原告代偿款68379.25元；二、被告喻文明支付原告违约金37313.53元（计算每一笔款项的逾期天数，以每一笔还款的数额为基数，按年利率24%计算后将所有的违约金相加，暂计至2020年7月8日，后段违约金支付至实际清偿之日止）；3、被告姜蓉对上述诉讼请求一、二确定的债务承担连带清楚责任；4、原告对被告张幼华名下的坐落于××乡××街道××路××栋××室××房产在诉讼请求一、二范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年10月20日，被告张幼华因购房需要，由被告喻文明出面向宁乡沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称宁乡沪农商银行）抵押借款90000元，用于购买坐落于××乡××街道××路××栋××室××房产。被告姜蓉与被告喻文明签订了《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》，承认其系上述债务的共同连带债务人。同时，原告与被告喻文明、张幼华及宁乡沪农商银行签订了《个人住房借款担保合同》，委托原告作为保证人为上述90000元借款提供连带责任保证担保。被告张幼华作为抵押人为该90000元借款提供抵押担保。后因被告喻文明逾期还款，导致原告代偿。原告代偿后，宁乡沪农商银行与原告签订债权转让协议将对被告喻文明、张幼华的债权以及对被告张幼华房产的抵押权转让给原告。截至2019年10月20日，原告代偿款共计68379.25元及违约金37313.53元。原告催要未果，故提起诉讼。被告喻文明、姜蓉、张幼华未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。原告提交的债权转让协议书、解除担保责任通知书、担保履约代偿通知书、还款凭证、个人住房借款担保合同（2014年沪字第0215号）、《湘（2020）宁乡市不动产证明第0010280号》、《湘（2020）宁乡市不动产权第0003200号》、湖南黑金时代长沙矿业有限公司工矿棚改第一期第一批安置房买卖合同（20120577701）、个人房屋抵押借款合同（73102214150197）；、借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺，内容真实，来源合法，与本案相关联，本院均予以采信。本院经审理认定如下案件事实：2014年7月28日，因被告张幼华购买位于××乡××路××小区××栋××室的房屋，原告、被告喻文明、张幼华与宁乡沪农商银行签订《个人住房借款担保合同》，约定被告喻文明、张幼华向宁乡沪农商银行抵押借款90000元，被告喻文明为借款人，被告张幼华为抵押人，原告为连带责任保证担保人，抵押房屋即上述房屋，并进行了抵押登记。2014年10月22日，原告、被告喻文明及宁乡沪农商银行另行签订《个人房屋抵押借款合同》，合同约定借款本金90000元，借款期限自2014年10月22日至2019年10月21日，借款利息为年利率6.4%，逾期加收50%，保证人为原告。当被告喻文明逾期连续时间达三个月或者累计六个月未偿还贷款本息时，原、被告同意宁乡沪农商银行将其对被告的债权和抵押权转让给原告，并授权原告全权办理债权、抵押权转让及抵押权变更登记手续。并约定原告有权自代偿之日起就代偿金额向被告喻文明每日计收千分之一的违约金。被告姜蓉同时签订《借款人配偶、抵押人配偶声明和承诺》，约定：本人声明本合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人签字或盖章后，表明本人同意借款人在本合同项下的借款并同意承担连带责任。被告喻文明取得借款后，自2016年9月1日起，因其逾期还款导致原告17次代偿，代偿款项共计68379.25元。2019年10月20日，宁乡沪农商银行向原告出具解除担保责任通知书、债权转让协议，将代偿款68379.25元的债权及抵押权转让给原告，但未办理抵押权变更登记。2016年9月1日至2020年7月8日按年利率24%的标准计算的代偿费为37313.53元。本院认为，原告与被告及宁乡沪农商银行之间签订的《个人住房借款担保合同》系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定为被告喻文明的借款代偿借款68379.25元事实清楚，被告喻文明应按合同约定及时偿还原告代偿款。对原告主张的代偿资金占用利息，双方在上述借款担保合同中约定，如因被告喻文明违约导致原告代偿的，从代偿之日收取日千分之一的违约金。此约定标准折合年利率为36%，该违约金标准过高，因被告违约所造成的原告损失主要是资金成本，参照相关规定可酌情调整按照年利率15.4%的标准计算违约金，对原告诉请违约金的过高部分本院不予支持。经核算，2020年7月8日前的违约金为23942.8元（37313.53元×15.4%÷24%）。原告就被告喻文明的逾期借款向宁乡沪农商银行履行合同责任后，宁乡沪农商银行已依照其与原、被告喻文明签订的《个人住房借款担保合同》，将对被告喻文明的债权及房屋抵押权转让给原告，原告受让取得抵押权符合当事人的约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，并非基于新的抵押合同重新设定抵押权，故虽然原告与被告喻文明、被告张幼华未办理抵押权变更登记，但不影响原告对被告张幼华依法享有抵押权。故对原告主张对被告位于××乡××街道××路××栋××室××房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院可予支持。被告姜蓉向银行承诺涉案债务为夫妻共同债务，其应对被告喻文明的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告喻文明于本判决生效之日起五日内支付原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司代偿款68379.25元；二、被告喻文明于本判决生效之日起五日内支付原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司上述第一项代偿款2020年7月9日前的违约金23942.8元，后段违约金以68379.25元为基数按年利率15.4%标准计算至实际清偿之日止；三、被告姜蓉对被告喻文明的上述第一、二项应付款项承担连带清偿责任；四、原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司对被告张幼华名下坐落于××乡××街道××路××栋××室××房产（湘2020宁乡市不动产权第0003200号）折价、拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项应付款项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未依照生效法律文书确定的履行期限履行清偿义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2414元，减半收取1207元，由原告宁乡市和信住房置业担保有限责任公司负担153元，由被告喻文明、姜蓉、张幼华负担1054元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  李洋二〇二〇年十二月十七日书记员赵丽雯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。