四川省西充县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1325民初2395号 原告：中国工商银行股份有限公司西充支行,住所地四川省西充县 负责人：李大建，行长。 委托诉讼代理人：黄真树，四川英特信（南充）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：李攀，四川英特信（南充）律师事务所律师，一般授权。 被告：赵龙兵，男，汉族，生于1979年10月24日，住四川省西充县。 被告：丁延菠，女，汉族，生于1980年12月16日，住河南省邓州市，系被告赵龙兵之妻。 被告：四川相如房地产开发有限公司，住四川省蓬安县。 法定代表人：吴诗民，董事长。 委托诉讼代理人：刘广伟，男，生于1990年7月28日，系公司员工，特别授权。 原告中国工商银行股份有限公司西充支行与被告赵龙兵、丁延菠、四川相如房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本案本院于2020年9月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄真树，被告赵龙兵、被告四川相如房地产开发有限公司的委托诉讼代理人刘广伟到庭参加诉讼，被告丁延菠经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司西充支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与三被告签订的《个人购房借款／担保合同》所涉未到期的贷款立即到期；2、判令被告赵龙兵、丁延菠立即向原告偿还全部贷款余额128724.09元、利息（含复息、罚息）9736.19元，共计138460.28元（截止2020年7月1日），并自2020年7月2日起至实际还清之日止按《个人购房借款／担保合同》约定的标准计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等；3、判令被告四川相如房地产开发有限公司对第2条诉讼请求中的全部偿付义务承担连带责任；4、判令原告对案涉抵押物，即被告赵龙兵、丁延菠位于四川省南充市西充县××道××幢××单元××层××号房屋的拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；5、判令三被告全额承担原告为实现债权、担保权所产生的诉讼费、公告费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等所有费用。事实和理由：2014年7月23日，被告赵龙兵、丁延菠因购买四川省南充市西充县××道××幢××单元××层××号房屋，向原告申请个人住房贷款214000元，期限10年，被告赵龙兵、丁延菠以所购买房屋提供抵押担保，被告四川相如房地产开发有限公司自愿为被告赵龙兵、丁延菠提供偿还全部贷款本息等费用的阶段性连带责任保证，为此三方签订了《个人购房借款／担保合同》。2014年8月1日，原告依约向被告赵龙兵发放了贷款214000元并划转给被告赵龙兵、丁延菠指定单位。被告赵龙兵、丁延菠从2015年8月起便未按约偿还相应贷款及利息，后经原告多次催收，被告赵龙兵、丁延菠仍置之不理，保证人被告四川相如房地产开发有限公司亦未履行担保义务。原告与被告赵龙兵、丁延菠签订的合同依法成立并生效，被告赵龙兵、丁延菠多次未按合同约定还款已经构成违约，原告有权依据合同宣布全部未到期的贷款立即到期，并要求被告赵龙兵、丁延菠清偿全部款项。保证人被告四川相如房地产开发有限公司应对被告赵龙兵、丁延菠的前述义务承担连带清偿责任。特向法院起诉，望判如所请。 被告赵龙兵辩称，没按时还本金，利息和罚息已还了。 被告四川相如房地产开发有限公司辩称，相如认为担保责任是阶段的连带责任，保证期间已过，我司到目前未收到任何的逾期催款函。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年7月23日，被告赵龙兵、丁延菠、四川相如房地产开发有限公司与原告签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定，原告向被告赵龙兵、丁延菠发放个人购置住房贷款214000元，贷款期限10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮18%，贷款用途为购买西充县**，担保方式为抵押、保证；按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；借款人授权贷款人将贷款一次性划入四川相如房地产开发有限公司账户；被告赵龙兵、丁延菠用西充县××道××幢××单元××层××号房屋提供抵押担保；保证人被告四川相如房地产开发有限公司自愿对全部贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任,保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2014年7月24日，原告与被告赵龙兵、丁延菠将西充县××道××幢××单元××层××号房屋在西充县房地产管理局办理了抵押权预告登记。《个人购房借款／担保合同》订立后，原告依约发放了贷款。被告赵龙兵、丁延菠借款后自2015年8月起未按合同约定偿还原告贷款本息，逾期还款15次，2019年4月6日起连续逾期，至今尚欠贷款本金128724.09元，截止2020年7月1日尚欠利息（含罚息）9736.19元。 本院认为，被告被告赵龙兵、丁延菠、四川相如房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房借款／担保合同》系各方真实意思表示，内容未违反法律、法规强制性规定，应为合法有效。合同订立后，原告依约发放了贷款，履行了贷款人义务。被告赵龙兵、丁延菠没有按合同约定履行还款义务，是违约行为，按照借款合同的约定，原告有权宣布被告赵龙兵、丁延菠未偿还的借款立即到期，要求被告赵龙兵、丁延菠立即清偿未偿还的借款本息。被告赵龙兵辩称利息和罚息已还，但未举证证明。据原告举出的自营历史明细列表，被告赵龙兵、丁延菠截止2020年7月1日尚欠利息（含罚息）9736.19元，被告赵龙兵的抗辩理由不能成立。被告四川相如房地产开发有限公司辩称，担保责任是阶段性的连带责任，保证期间已过，因合同约定保证期间为贷款到期之日起两年，被告赵龙兵、丁延菠系2019年4月6日起连续逾期还款，即自2019年4月6日开始未按合同约定按月等额本息还款，违约行为一直在持续，原告的请求权为继续性债权，应当以每个个别的债权分别适用诉讼时效，保证期间应从2019年4月6日起按每个个别的债权计算，故被告四川相如房地产开发有限公司的抗辩理由不能成立。本案的借款利率及逾期罚息利率均未超过法定标准，应予支持。原告要求支付复息、违约金、补偿金，因利息和逾期罚息足以弥补原告的损失，故不予支持。原告要求支付公告费、保全费、评估费、拍卖费及律师费，因公告费、保全费、评估费、拍卖费未实际发生，不予支持。律师费原告未提供已收费的正式发票，不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告赵龙兵、丁延菠应当向原告清偿借款本金、利息及逾期罚息。被告四川相如房地产开发有限公司就案涉借款提供保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告四川相如房地产开发有限公司应当对借款本金、利息及罚息承担连带责任。原告诉请对被告赵龙兵、丁延菠于2014年7月24日提供抵押的位于西充县××道××幢××单元××层××号房屋拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告的该项诉请依法应予支持。 综上所述，被告赵龙兵、丁延菠应当清偿原告借款本金、利息及逾期罚息，被告四川相如房地产开发有限公司应负连带责任，原告对位于西充县××道××幢××单元××层××号房屋折价或以拍卖、变卖方式所得款项享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵龙兵、丁延菠于本判决生效后十五日内向原告中国工商银行股份有限公司西充支行偿还借款本金128724.09元，并自2019年4月6日起按《个人购房借款/担保合同》的约定支付利息和逾期罚息；由被告四川相如房地产开发有限公司承担连带责任； 二、原告中国工商银行股份有限公司西充支行对被告赵龙兵、丁延菠位于西充县××道××幢××单元××层××号房屋折价或以拍卖、变卖方式所得款项在本金128724.09元及合同约定应支付的利息、罚息的债权数额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1535元，由被告赵龙兵、丁延菠负担。原告已垫支，由二被告在履行给付义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后,负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张大明 二〇二〇年十二月十日 书记员  胡林华