长春市双阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0112民初2161号原告：中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司。法定代表人：邵强，总经理。委托诉讼代理人：薄恒，该公司法务部职员。被告：张俊杰，女，汉族，1971年10月10日生，无职业，现住长春市双阳区。原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司与被告张俊杰保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司委托诉讼代理人薄恒，被告张俊杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即给付原告为其垫付的拖欠光大银行长春人民大街支行贷款人民币66985.51元及违约金（以66985.51元为基数，按照起诉时（2020年10月10日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，期限自2019年10月12日起，至实际给付之日止）。2.请求判令被告支付到期应交保险费用0元。3.本案的一切诉讼费以及实际发生费用由被告承担。事实与理由：2017年11月17日，被告在光大银行长春人民大街支行申请贷款30万元，并约定分36期偿还，按照贷款人的约定被告在原告处为该笔贷款投保了《个人信用贷款保证保险》，且保险费按月缴纳，并按约定如被告逾期不还款，由原告代被告还款后，在向被告追偿。贷款人光大银行长春人民大街支行于2017年11月24日向被告发放了13.2万元贷款。在贷款合同履行期间被告于2019年07月24日开始违约不履行还款义务，原告按照约定于2019年10月12日代被告还清了拖欠光大银行欠款人民币66985.51元。事后就追偿事宜与被告协商未果，故依法诉至人民法院，请求人民法院保护原告的合法权益。张俊杰辩称，对贷款的事实及保险的事项无异议。我是2017年11月份贷款13.2万元，每月还款5500元，还款至2019年7月24日，之后的没有偿还。经审理查明：被告张俊杰于2017年11月17日向中国人民财产股份有限公司长春分公司申请个人信用贷款保证保险投保单，申请金额为30万元，申请期数36个月，还款方式等额本息，贷款用途经营用途，争议处理诉讼。2017年11月21日，中国人民财产股份有限公司长春分公司出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，内容为：投保人张俊杰，被保险人中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行，贷款金额132000.00元整，保险费51932.16元，赔偿等待期80天，绝对免赔率0.00%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1442.56元，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，担保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告张俊杰依据该保险单与中国光大银行股份有限公司长春人民大街支行于2017年11月24日签订贷款合同，其中关于贷款细节约定：贷款人中国光大银行长春人民大街支行，借款人张俊杰，贷款种类为个人贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为132000.00元，贷款期限为36个月，自2017年11月24日至2020年11月24日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基础利率4.75%上浮40%执行即年利率6.65%，逾期罚息利率为执行利率6.65%上浮50%即年利率9.975%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款偿还为借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借贷双方均在该约定签字按印或盖章。被告张俊杰收到该笔贷款132000.00元后，并未按时按期偿还借款，被告张俊杰自2017年12月24日至2019年6月24日共计向光大银行偿还借款19笔，共计偿还借款本息77147.12元，缴纳保费30006.18元。剩余借款本息66985.51元未按时偿还，按照约定原告于2019年10月12日将被告所欠本金及利息66985.51元先行赔付给中国光大银行长春人民大街支行，中国光大银行长春人民大街支行给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，记载：投保人张俊杰,个人贷款保证保险NO.PBBR2017*******保险单项下的代偿款66985.51元已于2019年10月12日收到。本行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，在原告向中国光大银行长春人民大街支行偿付后，被告于2019年11月21日向原告偿还3000元（其中1730.14元为保险费，1269.86元抵扣代偿款），2020年5月31日还款3000元为抵扣代偿款。至此，被告尚欠原告代偿款62715.65元（66985.51元-1269.86元-3000元=62715.65元），保费全部缴纳完毕，后原告多次向被告催要无果后诉至法院。上记事实，有原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、保费欠缴截图等证据及原被告当庭陈述、质证意见在案佐证，足资认定属实，本院予以确认。本院认为，原被告双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》后被告张俊杰依据原告出具的保险单取得了中国光大银行长春人民大街支行发放的贷款，上述行为均系当事人真实意思表示，且已实际履行，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。原被告双方应按其约定履行，被告未能按期偿还贷款的行为系违约行为，应承担违约责任。原告按约定承担了保险义务，依据保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，担保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。且中国光大银行长春人民大街支行给原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》同意于收到赔款的同时将其对借款人（投保人）张俊杰的追偿的全部权益转让给原告中国人民财产股份有限公司长春分公司，故原告请求被告给付原告支付代位求偿款62715.65元的主张本院予以支持。关于原告请求被告以62715.65元为基数，自2019年10月12日起至实际给付之日止按照起诉时（2020年10月10日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金的请求，因双方在《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》中约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，该违约金实际为被告应向原告代偿款项支付的利息。庭审中原告将该项标准变更为按照起诉时（2020年10月10日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算违约金，该标准未超过法律、法规的强制性规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十五条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告张俊杰于本判决生效之日立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司代位求偿款62715.65元及利息（以62715.65元为基数，自2019年10月12日起至实际给付之日止按起诉时（2020年10月10日）全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费737.00元，由被告张俊杰承担，于本判决生效之日立即给付原告中国人民财产保险股份有限公司长春市分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判员  封贵科二〇二〇年十二月二日书记员  赵海涛