安徽省马鞍山市雨山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0504民初3552号 原告:徽商银行股份有限公司马鞍山分行,住所地安徽省马鞍山市雨山区太白大道**,统一社会信用代码：91340500704925036T。 负责人：许明,该行行长。 委托诉讼代理人：李振东，安徽净源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陶欣，安徽净源律师事务所律师。 被告：杨群龙，男，1981年9月16日出生，汉族，户籍地：安徽省当涂县，现住安徽省马鞍山市花山区。 被告：黄昕蕊，女，1980年12月2日出生，汉族，户籍地：安徽省马鞍山市花山区，现住安徽省马鞍山市花山区。 原告徽商银行股份有限公司马鞍山分行(下称徽行马鞍山分行)与被告杨群龙、黄昕蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徽行马鞍山分行委托诉讼代理人李振东、陶欣及被告黄昕蕊到庭参加诉讼。被告杨群龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 徽行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：一.依法解除原告与两被告于2017年6月26日签订的《个人住房（商业用房）抵押借款合同》；二.判令两被告向原告偿还贷款本金余额75546.41元（其中正常本金余额64079.72元，逾期本金余额11466.69元）；三.判令两被告向原告支付利息、逾期利息、逾期罚息、利息复利1187.72元（暂计算至2020年7月17日，请求判决至实际付清之日）；四.实现债权费用5000元；五.判令依法拍卖两被告名下抵押给原告的位于花山区杏花村3栋508室的房产，由原告在第一项、第二项诉讼请求的范围内于拍卖款或变卖款中优先受偿；六.判令两被告承担本案诉讼费用及保全费用。 事实及理由：2017年6月26日,原告与被告杨群龙、黄昕蕊签订《个人住房（商业用房）抵押借款合同》（合同编号:个房借字××号）,约定原告向被告杨群龙、黄昕蕊提供借款150000元;借款期限60个月,自2017年6月26日至2022年6月26日,实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准;借款利率为月利率3.760416‰,借款利率的变动执行浮动利率;合同项下贷款逾期的,原告有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息,未支付的利息按罚息利率计收复利;被告选择的还款方式为等额本息还款法，按月还款,按月计息,还款日为每月15日;被告未按约定偿还借款本息构成违约,原告有权解除合同,原告因实现债权与担保权利而发生的费用由被告承担;被告同意将其所有的位于马鞍山市花山区不动产作为合同项下债务的抵押担保,抵押担保范围为合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用。上述合同签订后,原告于2017年7月12日向被告杨群龙发放贷款150000元,但被告未按约定偿还贷款。为了维护原告的合法权益,根据相关法律规定特具状起诉,请求依法支持原告的诉讼请求。 杨群龙未作答辩。 黄昕蕊承认原告的诉讼请求。 徽行马鞍山分行围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件一份、被告身份证复印件各一份、《个人住房(商业用房)抵押借款合同》一份、不动产他项权证一份、借款凭证一份、欠款明细一份等证据在卷佐证。经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月26日，借款人（甲方）杨群龙、黄昕蕊与贷款人（乙方）徽行马鞍山分行签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》。合同约定甲方向乙方借款15万元整，用于购买位于花山区杏花村3栋508室房产；贷款利率为月利率3.760416‰；借款期限为60个月，自2017年6月26日至2022年6月26日；还款方式为等额本息，按月还款；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息按罚息利率计收复利。甲方同意本合同项下借款所购住房或商业用房作为合同项下债务的抵押担保，担保范围为合同约定的债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、甲方应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。 合同签订后，徽行马鞍山分行于2017年7月12日向杨群龙发放个人住房贷款15万元整。杨群龙按约定正常还款至2020年2月，但自2020年3月开始逾期还款。截止2020年7月17日，杨群龙、黄昕蕊尚拖欠借款本金75546.41元，利息、逾期利息、逾期罚息、利息复利1187.72元，合计76734.13元。 本院认为：一、杨群龙、黄昕蕊与徽行马鞍山分行签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》系双方自愿签订，合法有效。双方在签订合同后，应及时全面地履行合同约定的义务。杨群龙、黄昕蕊未按约定及时归还借款，徽行马鞍山分行依法可以要求杨群龙、黄昕蕊提前归还借款，故对徽行马鞍山分行解除借款合同的诉请予以支持。上述借款到期后，杨群龙、黄昕蕊理应按合同约定归还借款本息，未能按约归还借款本息，应按合同约定承担逾期付款的利息。二、杨群龙、黄昕蕊与徽商银行马鞍山分行根据签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，办理了抵押房屋的抵押登记手续，该抵押权已设立。杨群龙、黄昕蕊在借款到期后未按约归还借款本息，已构成违约，实现担保物权的条件已经成就，故徽行马鞍山分行主张拍卖或变卖抵押物，优先偿还上述款项及费用，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。三、徽商银行马鞍山分行关于实现债权所产生的费用5000元的诉请，因未提供充足证据证明已实际发生，本院不予支持。 综上，徽行马鞍山分行关于解除合同、归还贷款本息并对抵押物优先受偿的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。关于实现债权的费用，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除徽商银行股份有限公司马鞍山分行与杨群龙、黄昕蕊于2017年6月26日签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》中的借款合同； 二、杨群龙、黄昕蕊自本判决生效之日起十日内一次性归还徽商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金75546.41元及利息、逾期利息、逾期罚息、利息复利（利息、逾期利息、逾期罚息、利息复利包括截止2020年7月17日的1187.72元及自2020年7月18日起至实际还款之日止，按合同约定利率计算的利息、逾期利息、逾期罚息、利息复利）； 三、徽商银行股份有限公司马鞍山分行对折价、拍卖或变卖位于安徽省马鞍山市花山区不动产的价款享有优先受偿权。 四、驳回徽商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 杨群龙、黄昕蕊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1843元，减半收取计921.5元，由杨群龙、黄昕蕊负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  葛夷畅 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  孙 玮 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 3.《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。