河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初3507号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓颖、张飒，该公司职工，特别授权。被告：杨平红，男，汉族，生于1972年5月1日，住淅川县。被告：寇改香，女，汉族，生于1968年1月12日，住址同上，系被告杨平红妻子。被告：孙春燕，女，汉族，生于1993年1月9日，住淅川县。被告：杨瑞元，男，汉族，生于1989年6月25日，住淅川县。系被告孙春燕丈夫。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告杨平红、寇改香、孙春燕、杨瑞元金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓颖、张飒，被告寇改香到庭参加了诉讼，被告杨平红、孙春燕、杨瑞元经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨平红、寇改香归还在我行马蹬支行（原马蹬信用社）借款6万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息3253.6元予以冲减）；2、被告孙春燕、杨瑞元负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年7月1日，被告寇改香向原告出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺知晓并同意杨平红向原告申请借款10万元，与杨平红共同承担该笔借款的偿还义务。2016年7月21日，我行与被告杨平红签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2016年7月21日起至2019年7月20日期间内连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告孙春燕、杨瑞元签订了最高额保证合同，合同约定：保证人对杨平红同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签订的最高额个人借款合同，被告杨平红于2017年10月11日在我行马蹬支行借款10万元，期限12个月。借款后，被告杨平红于2017年10月11日偿还借款本金4万元，下欠借款本金6万元。该笔借款累计结息3253.6元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。被告寇改香辩称，贷款属实，原告说的贷10万，还本金4万有误，本金应该是还了5万元。还下欠5万元。至于贷款手续具体我不太清楚。当时办完手续之后打算不用这个钱，可是我们要走的时候，信用社主任邓建卫软磨硬泡不让走，说是贷5万元让他用一下，利息他承担。利息我们没有还过。被告杨平红、孙春燕、杨瑞元缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2016年7月1日被告寇改香向原告出具的夫妻双方共同贷款承诺书1份。2、2016年7月21日原告与被告杨平红签订的最高额个人借款合同1份；3、2016年7月21日原告与被告孙春燕、杨瑞元签订的最高额保证合同1份。证明被告寇改香知晓并同意杨平红向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告杨平红存在借款合同关系；与被告孙春燕、杨瑞元存在保证合同关系。第二组：1、2017年10月11日被告杨平红签名的10万元借款借据1张。2、2017年10月11日原告向被告杨平红账户上打款10万元的凭条1张。证明被告杨平红向原告借款10万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告杨平红贷款业务查询明细1张，证明被告借款后已偿还本金4万元，下欠本金6万元，累计结息3253.6元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。第五组：（2019）豫1326民初3853号民事裁定书1份，证明原告于2019年12月11日起诉立案过，应从2019年12月11日开始计算保证合同的诉讼时效。被告杨平红、孙春燕、杨瑞元未向本院提交任何证据。被告寇改香提交了2017年10月11日邓建卫给被告杨平红出具的5万元借条一份。本院将原、被告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告寇改香对其真实性均无异议，但认为当时还本金是5万元。对被告寇改香提交的证据，原告对其真实性无异议，但证明方向有异议，认为钱贷出后转给别人用，是被告对金钱的支配自由，被告将钱借给别人使用是另一个法律关系，与本案无关。被告杨平红、孙春燕、杨瑞元缺席未发表质证意见。对原、被告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。对于被告寇改香提交的证据，不能达到其证明目的，不作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2016年7月1日，被告寇改香向淅川县农村信用合作联社出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺与被告杨平红系夫妻关系，完全知晓并同意被告杨平红向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，期限36个月，用于经商。同意其与你社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与杨平红共同承担该笔借款的偿还义务。2016年7月21日，淅川县农村信用合作联社与被告杨平红签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2016年7月21日至2019年7月20日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告孙春燕、杨瑞元签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2017年10月11日，淅川县农村信用合作联社向被告杨平红发放借款10万元，后偿还本金4万元，下欠借款本金6万元，该笔借款自借出后累计结息3253.6元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。2019年12月11日，原告曾就本案的被告提起诉讼，后因未及时交纳诉讼费被我院裁定按撤诉处理。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告杨平红、寇改香、孙春燕、杨瑞元在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告寇改香承诺其与被告杨平红共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人。被告寇改香应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告杨平红、寇改香应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告杨平红、寇改香不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告孙春燕、杨瑞元应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。对于被告孙春燕、杨瑞元的保证责任，按照保证合同约定，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，本案主债务借款期间自2017年10月11日至2018年10月11日，保证期间应为2018年10月12日至2020年10月11日。原告在约定的保证期间内曾向被告孙春燕、杨瑞元进行主张，现再次提起诉讼，根据相关法律规定及合同约定，原告请求被告孙春燕、杨瑞元承担连带保证责任的诉请应予以支持。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨平红、寇改香在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司6万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2017年10月11日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息3253.6元予以冲减）；二、被告孙春燕、杨瑞元对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，减半收取650元，由被告杨平红、寇改香、孙春燕、杨瑞元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  袁松二〇二〇年十二月十一日书记员  王宇