文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0117民初9223号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该信用卡中心总裁。委托诉讼代理人：胡媛，重庆信豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：夏国莉，重庆信豪律师事务所律师。被告：李廷海，男，1973年12月10日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生信用卡中心”）与被告李廷海信用卡纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生信用卡中心委托诉讼代理人胡媛到庭参加诉讼，被告李廷海经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币166303.3元，其中本金145772.16元，利息3379.14元，分期付款手续费17152元（利息暂计至2020年7月2日，此后的利息以145772.16元为基数按每日0.5‰计至实际清偿之日止）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费3500元、风险代理费以法院最终判决金额的15%计算）。事实和理由：2015年，被告向原告申领了一张卡号为6226XX的个人信用卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但未能按时、足额还款。截至2020年7月2日，被告应还款金额合计为166303.3元，其中本金145772.16元，利息3379.14元，分期付款手续费17152元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特来起诉，诉请如前。被告李廷海未作答辩。原告围绕其诉讼请求举示《民生车车信用卡金卡申请表》及中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、《民生银行客户历史交易明细表》、《民生银行客户催收记录明细表》、《民生银行客户基本信息及欠款余额表》、《民生银行客户账单明细表》等证据，拟证明被告使用原告向其发放的信用卡，现欠原告借款逾期未还的事实。经审查，上述证据合法，客观真实，与本案有关联，本院予以确认并载卷佐证。据此，本院认定事实如下：被告（持卡人）向原告申请办理信用卡，并填写《民生车车信用卡金卡申请表》，承诺遵守领用合约的各项规则。该申请表所附中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约等附件载明了使用该卡发生欠款的偿还办法以及利息、手续费、年费等费用的计收标准，主要内容为：利息与费用部分，1.信用卡激活后，持卡人应当支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；2.除章程或本合约另有约定的情形外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；3.持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息，持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；4.预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；5.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；6.持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等为实现债权产生的其他费用）均由持卡人承担。该合约收费标准部分列明计收项目和标准，其中透支利率为每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，自由分期、账单分期手续费据分期期数确定。原告官方网站上公布的现金分期手续费分别为：3期0.90%、6期0.75%、9期0.75%、12期0.75%、18期0.75%、24期0.75%。之后，原告向被告核发了账号为×的信用卡一张，卡号为×，被告多次使用该卡进行透支消费及还款。截至2020年7月2日，被告李廷海尚欠原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金145772.16元、利息3379.14元及分期手续费。另查明，被告于2019年12月22日在涉案信用卡上办理了一笔金额为100000元的24期账单分期，因被告未履行按期还款义务，原告于2020年6月13日就剩余分期手续费宣布提前到期，未到期的分期手续费金额为14250元，原告主张的分期付款手续费17152元中包含了上述未到期的分期付款手续费；另原告主张的前期律师费3500元及风险代理费均未实际产生。本院认为，被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约等附件的各项规定，原告向被告核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律、行政法规的禁止性规定，系双方当事人真实意思表示，应属合法有效。被告在使用该信用卡透支消费后未按约履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。经庭审查明，截至2020年7月2日，被告尚欠原告透支本金145772.16元、利息3379.14元，上述款项以及之后按照领用合约约定计算的利息，被告理应支付原告。原告主张按每日0.05%计算利息的标准符合领用合约约定，且未违反法律禁止性规定。故对于原告要求被告偿还信用卡借款本金145772.16元及利息（截止2020年7月2日的利息3379.14元，此后的利息自2020年7月3日起，以本金145772.16元为基数，按日利率0.05%计算至欠款付清之日止）的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于分期付款手续费，领用合约中约定的分期付款手续费按原告依法确定公布并不时修订的费率表执行，原告公布的的费率标准未超过法律禁止性规定，故被告应当向原告支付相应的分期付款手续费。但因原告已要求被告提前偿还借款，对于未到期款项部分，不再存在分期付款问题，相应的亦不应产生未到期的分期付款手续费，原告主张的分期付款手续费17152元包含了宣布提前到期时分期付款业务未到期的分期付款手续费14250元，应当予以扣除，故被告应当向原告支付的分期付款手续费为2902元（17152元-14250元）。关于律师费，因原告未举示《委托代理协议》原件，且原告明确其主张的前期律师费3500元及风险代理费并未实际发生，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告李廷海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，应承担举证不力的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李廷海于本判决生效之日起五日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还透支本金145772.16元及利息（截止2020年7月2日的利息3379.14元，此后的利息以本金145772.16元为基数自2020年7月3日起按日利率0.05%计算至欠款付清之日止，利随本清）、分期付款手续费2902元；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3696.08元，减半收取1848.04元，由被告李廷海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 张文智二〇二〇年十二月七日法官助理 邓丽萍书 记 员 刘雨琦