江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0922民初2706号原告：江苏银行股份有限公司滨海支行，住所地江苏省滨海县海滨大道**。负责人：顾加红，该支行行长。委托诉讼代理人：顾莹莹，女，1982年7月16日生，汉族，住江苏省滨海县，该单位员工。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：蔡霞，女，1976年7月8日生，汉族，住江苏省滨海县。该单位员工。代理权限：特别授权代理。被告：郑永军，男，1982年01月20日生，汉族，住江苏省滨海县。被告：朱丽丽，女，1982年11月02日生，汉族，住江苏省滨海县。原告江苏银行股份有限公司滨海支行（以下简称“江苏银行”）与被告郑永军、朱丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日受理后，依法适用普通程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人顾莹莹、蔡霞与被告郑永军、朱丽丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郑永军、朱丽丽归还原告贷款本金200381.76元、截止2020年6月3日前的逾期利息3326.54元及从2020年6月4日起至实际履行完毕之日止按照合同约定利率计算利息、罚息和复利；2、请求判令原告对被告郑永军提供抵押的房产、土地使用权进行拍卖，所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、判令原告因实现债权所产生的费用（包括不限于诉讼费、保全费、律师费等）由被告承担。事实与理由：2013年6月4日，原告与被告郑永军签订个人借款合同和抵押担保合同，约定被告郑永军向原告借款300000元，借期为2013年6月4日至2028年6月4日，贷款利率6.55%，还款方式为按月等额本息，两被告以位于滨海县产作抵押担保，并办理他项权证。2013年8月1日，原告按约向被告郑永军发放贷款300000元，根据合同约定，被告应每月14日前还款。截止2020年6月3日已逾期4期未还，我行多次催收要求被告偿还借款本息，被告一直不予偿还。现依法请求法院判准原告的诉讼请求。被告郑永军辩称，差钱属实，抵押手续也属实，应该偿还，但是我债务较多，经济困难，现在还不起。被告朱丽丽辩称，房子是我们夫妻共同财产，我与郑永军离婚时协议将房子给孩子，孩子的费用都由我出，房子是两个孩子的。现在如果房屋产权归我，我愿意承担偿还全部借款本息。本院经审理查明认定事实如下：被告郑永军和朱丽丽因购房需要向原告江苏银行借款。2013年3月20日，被告朱丽丽向原告出具承诺书，承诺对被告郑永军因购买房屋向原告江苏银行的借款承担共同还款义务，直至贷款本息全部结清为止。原告江苏银行和被告郑永军于2013年6月4日签订个人借款合同（合同编号为2013015401），约定被告郑永军向原告借款本金300000元，用于购买坐落于滨海县，借款期限2013年6月4日起至2028年6月4日止。借期利率采用浮动利率，为同期人民银行人民币贷款基准利率6.55%，执行年利率6.55%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按一年调整，调整日为次年的元月壹日，还款方式为等额本息，逾期还款按当期执行利率加收50%计收罚息；对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；合同还约定借款人应按合同约定按时足额偿还借款本金和利息，否则构成违约，借款人出现违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款，并可处置抵（质）押物。当日，原告江苏银行和两被告签订抵押担保合同，约定以两被告所有的位于滨海县为被告郑永军在上述借款合同项下所欠原告江苏银行的全部债务提供抵押担保，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金、律师费、公证费、税金、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费、公告费、送达费、鉴定费及债权人为实现债权所支付的其他相应费用等款项。2013年8月1日，被告郑永军向原告出具借款借据，借款金额300000元，贷款发放日为2013年8月1日，到期日为2028年8月1日，月利率为5.45833‰，自2013年9月始每月14日按月等额本息还款后两被告陆续归还借款本息。2020年执行年利率4.899996%（则逾期利息和复利的年利率为7.349994%），每期还款2364.17元，截至2020年2月14日，两被告共归还本金99618.24元、利息91035.09元、罚息190.57元、复利106.06元，尚欠本金200381.76元及逾期利息、复利等至今未还。2015年2月3日，坐落于滨海县办理了他项权证，权利人为原告江苏银行，所有权人为两被告。本案审理过程中，原告向本院申请财产保全，并提供担保，本院依法予以准许。以上事实有借款合同、借款借据、抵押担保合同、他项权利证书及当事人的陈述予以佐证，本院予以确认。本院认为：合法的借款合同受法律保护。本案中，原告和两被告签订借款合同和抵押担保合同合法有效，各方应按约履行。原告江苏银行按约向被告郑永军发放300000元贷款，被告朱丽丽承诺对被告郑永军的债务承担共同还款责任，但两被告均未能按约还款，故对原告要求两被告共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于还款金额的问题。因两被告均未按照合同的约定偿还借款本息，因此，原告可以按照合同约定宣布全部贷款提前到期，故对原告江苏银行要求两被告偿还本金200381.76元及逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。同时，合法的担保合同受法律保护。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。为担保债务的履行，两被告自愿将位于滨海县抵押给原告，并办理了抵押登记手续，抵押权已经设立。故原告要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告郑永军、朱丽丽于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司滨海支行借款本金200381.76元及利息（截至2020年6月3日结欠利息、罚息、复利合计3326.54元；自2020年6月4日起至履行完毕之日止以本金200381.76元为基数按年利率7.349994%计算逾期利息，以应付未付利息为基数，按年利率7.349994%计算复利）；二、原告江苏银行股份有限公司滨海支行对编号为2013015402号抵押担保合同（个人版）项下被告郑永军、朱丽丽所有的位于滨海县的房地产折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一项的款项范围内享有优先受偿权。以上费用及以下诉讼费用交至本院执行标的款帐户（开户行：中国银行滨海支行营业部；开户名称：滨海县人民法院标的款；开户帐号：62×××42）。如果未按本判决上述指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4356元，保全费1670元，合计6026元，由被告郑永军、朱丽丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费4356元。审 判 长 张 桐人民陪审员 赵 杰人民陪审员 王建军二〇二〇年十二月十六日法官 助理 黄丽君书 记 员 王 静附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。