广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1814号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行，住所地惠州惠阳淡水承修二路**，统一社会信用代码914**********803X3。负责人：林伟忠，行长。诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：蔡乔丰，男，汉族，1990年10月28日出生，户籍地址广东省陆丰市***************，公民身份号码441************398。被告：李立极，男，汉族，1979年12月6日出生，户籍地址广东省陆丰市*****************，公民身份号码441************379。被告：陈秋碧，女，汉族，1985年6月12日出生，户籍地址广东省陆丰市*****************，公民身份号码441************465。被告：陈松涛，男，汉族，1987年8月13日出生，户籍住址广东省陆丰市****************，公民身份号码441************418。被告：钟泽娟，女，汉族，1986年7月24日出生，户籍住址广东省陆丰市****************，公民身份号码441************647。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告蔡乔丰、被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年11月12日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人邱巧云、被告蔡乔丰、李立极到庭参加诉讼，被告陈秋碧经本院传票传唤、被告陈松涛和被告钟泽娟经本院依法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求∶1.判令解除原告与被告蔡乔丰签订的《小额贷款额度借款合同》【合同编号：4499948Q219017667347-3】；2.判令被告蔡乔丰立即偿还原告贷款本金57140.56元，利息（含罚息、复利）3822.66元，以上合计60963.22元【利息（含罚息、复利）暂计2020年2月10日，此后利息按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止】；3.判令被告蔡乔丰向原告支付违约金15000元；4.判令被告蔡乔丰承担原告为实现上述债权已支付的律师费3000元；5.判令被告李立极、被告陈松涛对上述全部债务承担连带保证担保责任；6.判令被告陈秋碧对被告李立极的上述全部债务承担夫妻共同还款责任；7.判令被告钟泽娟对被告陈松涛的上述全部债务承担夫妻共同还款责任；8.本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、保全费）由上述被告共同承担。事实与理由：2019年1月25日，原告与被告蔡乔丰签订了《小额贷款额度借款合同》【合同编号：4499948Q219017667347-3】，双方约定：原告给予被告蔡乔丰的授信额度金额为150000元，额度存续期最长为36个月，实际借款期限、实际贷款利率及还款方式以借款借据为准。同日，原告与上述五个被告签订了《小额贷款联保协议书》（合同编号：4499948Q219017667347），协议书中约定被告李立极、被告陈松涛、被告蔡乔丰为上述《小额贷款额度借款合同》的联保小组成员，对小组内任一借款人的贷款行为所产生的债权承担100%连带责任保证，被告钟泽娟及被告陈秋碧对联保小组成员的上述贷款、保证行为承担共同还款责任，保证期限为每笔借款的借款之日起至借款到期后两年。《小额贷款额度借款合同》第一部分第十二条第一款约定，本合同项下单笔贷款利率为年利率，具体贷款利率在借据中约定，第二款第一项约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和在本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。第一部分第四十九条第一款约定借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，借款人即构成违约。第一部分第五十四条约定借款人违约的，贷款人有权同时采取本条第一款及第七款措施，贷款人宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；借款人向贷款人支付本合同金额10%的违约金。第一部分第五十六条约定贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。第二部分第七条约定双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或通过调解解决。协商或调解不成的，任何一方应：向合同签署地有管辖权的人民法院提起诉讼。《小额贷款联保协议书》第二部分第三条第二款约定，担保人所担保责任的主债权即为债权人在主合同项下的债权；第一部分第七条第一款约定保证方式为最高额连带责任保证，第二款约定保证期间为每笔借款的借款之日起至借款到期后两年，第三款约定担保范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权支付的费用（包括律师费、差旅费、公正、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告于2019年1月29日向被告蔡乔丰发放贷款150000元（借据编号：4499948Q119********601），借款用途为采购木材，借款期限自2019年1月29日至2020年1月29日，借款利率为年利率12%，还款方式为等额本息还款法。合同履行期间，被告蔡乔丰未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，造成贷款逾期。截止至2020年2月10日，被告蔡乔丰已拖欠原告贷款本金57140.56元，利息（含罚息、复利）3822.66元，以上合计60963.22元【利息（含罚息、复利）暂计2020年2月10日，此后利息按合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止】；此外，根据《小额贷款额度借款合同》第一部分第五十四条约定借款人违约的，借款人向贷款人支付本合同金额10%的违约金，原告有权要求被告蔡乔丰支付15000元违约金。根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告李立极、被告陈松涛作为被告蔡乔丰的保证人，应当对上述债务承担连带责任；被告陈秋碧、被告钟泽娟分别作为被告李立极、被告陈松涛的配偶，均已在《小额贷款联保协议书》上签名，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，被告陈秋碧、被告钟泽娟应承担对上述债务承担共同还款责任。原告认为，原告与被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款联保协议书》均是合法有效的，原告也已按合同的约定按时向被告蔡乔丰发放了贷款，被告蔡乔丰亦已实际收到发放的贷款，但上述被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维权，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国民事诉讼法》等规定，特诉诸法院，望依法判处。诉讼过程中，因被告蔡乔丰于2020年10月27日还款500元，原告将诉讼请求二借款本金变更为56640.56元，罚息、罚息（含复利）变更为10781.01元。原告对其诉称提交如下证据：1.原告主体资料及负责人身份证明;2.被告身份证明;3.被告李立极与被告陈秋碧、被告陈松涛与被告钟泽娟结婚证;4.《小额贷款额度借款合同--联保小组额度》;5.《小额贷款联保协议书》;6.借款支用申请单；7.放款通知单；8.个人贷款（手工）借据;9欠款情况说明及附件;10民事委托代理合同及律师费发票。被告蔡乔丰辩称，对原告起诉、事实和理由无异议。被告李立极辩称，对原告起诉、事实和理由无异议。被告蔡乔丰、李立极未提供证据材料。被告陈松涛、陈秋碧、钟泽娟未作答辩，未提供证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下∶2019年1月25日，原告与被告蔡乔丰签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号∶4499948Q219017667347-3），合同约定被告蔡乔丰向原告贷款150000元，借款期限自2019年1月29日-2020年1月29日，贷款用途为用于生产及经营活动，贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以贷款人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权向其主张自逾期之日起至拖欠本息清偿之日的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息;对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在借款利率基础上加收30%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权单方面解除合同。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，贷款人有权要求借款人支付本合同10%的违约金，违约金不足以赔偿损失的，借款人应当继续承担赔偿责任。贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2019年1月25日，原告（甲方）与被告蔡乔丰（乙方，联保小组成员之一）、被告李立极（乙方，联保小组成员之一）、被告陈秋碧（以李立极的配偶身份签名）、被告陈松涛（乙方，联保小组成员之一）、被告钟泽娟（以陈松涛的配偶身份签名）签订《小额贷款联保协议书》（合同编号∶4499948Q219017667347），合同约定被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟对被告蔡乔丰的上述借款提供连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。担保范围为债务人在主合同额度存续期间内在主合同项下发生的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、和为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2019年1月29日，原告向被告发放贷款150000元，贷款发放时执行的贷款利率为12%，罚息为15.6%。截止至2020年11月11日，被告蔡乔丰持续拖欠原告贷款，并已逾期409天。截止至2020年11月11日，尚欠本金56640.56元、利息及罚息10781.01元。另查明，原告与广东八维律师事务所签订《民事委托代理合同》，广东八维律师事务所为此开具了增值税普通发票，其中载明本案的律师费为3000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告蔡乔丰签订的《小额贷款额度借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，长达一年多时间未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告依据上述合同约定诉请解除合同，并要求被告蔡乔丰偿还借款本金56640.56元及相应利息，理据充分，且被告蔡乔丰对此表示无异议，故本院予以支持。至于违约金和律师费的问题，双方签订的涉讼合同对此已有明确约定，现被告蔡乔丰违约事实清楚，且原告提供了合同和律师费发票，被告蔡乔丰对此亦表示无异议，故本院亦予以支持。至于被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟的责任承担问题。原告与被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟签订《小额贷款联保协议书》，该合同对保证方式、范围及期间进行了明确约定，现原告要求被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，且被告李立极对此表示无异议，故本院予以支持。被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下∶一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告蔡乔丰签订的《小额贷款额度借款合同》【合同编号：4499948Q219017667347-3】。二、被告蔡乔丰应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行偿还借款本金56640.56元及利息【利息的计算∶1.截止至2020年11月11日拖欠的利息（含罚息）为10781.01元;2.从2020年11月11日起以56640.56元为本金按合同约定的计算方式计至款项清偿之日止】。三、被告蔡乔丰应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付违约金15000元。四、被告蔡乔丰应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付律师费3000元。五、被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛、被告钟泽娟对被告蔡乔丰的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1774元（原告已预交），公告费（以实际票据为准），由被告蔡乔丰、被告李立极、被告陈秋碧、被告陈松涛和被告钟泽娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  高运平人民陪审员  刘春秀二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文