河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初7620号原告：中国民生银行股份有限公司南阳分行负责人：王玉更，任行长。住所地：南阳市独山大道中段玉龙苑小区**楼。委托代理人：田勋，男，1982年10月22日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。系该行员工，特别授权。被告：吴艳梅，女，1979年2月8日出生，汉族，户籍地河南省孟州市，现住河南省南阳市宛城区。被告：董少华，男，1972年12月20日出生，汉族，户籍地河南省南阳市宛城区，现住河南省南阳市宛城区。系被告吴艳梅配偶。被告：董欢欢，男，1985年12月27日出生，汉族，户籍地河南省桐柏县。被告：董鹏程，男，1991年2月5日出生，汉族，户籍地河南省社旗县，现住河南省南阳市宛城区。被告：南阳宝源商贸有限公司法定代表人：吴艳梅地址：南阳市文化路14号。被告：周伦彦，男，1967年4月5日出生，汉族，户籍地河南省桐柏县。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，在法律规定的时间内向被告送达了相关应诉手续，并于2020年12月16日公开开庭审理了此案，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行的委托代理人田勋，被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司南阳分行诉称：2016年10月21日，被告吴艳梅、董少华向原告申请额度借款240,000元，原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告吴艳梅、董少华签订《综合授信合同》合同编号947032016317459，合同约定给予被告吴艳梅、董少华额度借款金额人民币2,400,000元，期限36个月，被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦自愿对上述债务承担连带保证责任，并与原告签订《最高额担保合同》，由其共同承担连带保证责任。被告吴艳梅、董少华于2017年10月11日与原告签订《借款支用申请书》，支用该笔贷款，期限一年，到期日为2018年10月11日。上述合同生效后，原告依约向被告提供了2,400,000元的借款，贷款到期后，被告吴艳梅、董少华却未按合同约定履行还款义务，被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦亦未履行连带保证责任，经原告工作人员多次上门催收无果。为了维护原告合法权益，根据我国相关法律规定，特向贵院提起诉讼，诉讼请求：1、判令被告吴艳梅、董少华偿还原告贷款本金2,395,205.03元，利息及罚息合计915,008.74元（截止2020年9月28日），合计3,310,213.77元，以后利息及罚息按合同约定计算至本金实际受偿之日。2、判令被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦对上述债务承担连带保证责任。3、判令被告承担案件的诉讼费、公告费、评估费、保全费、律师费等其它相关诉讼费用。原告为了支持其主张向本院提交如下证据：第一组：综合授信合同一份，证明原告与被告借贷关系明确。第二组：借款支用申请书、借款凭据、放款当日银行流水各一份，证明原告履行了放款义务。第三组：还款明细表，证明被告还款付息情况，及现在所欠本金情况。第四组：补充协议五份，证明原被告双方约定的送达地址合法有效。第五组：最高额担保合同，证明担保人自愿对上述债务承担连带保证责任。被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的相关权利。经本院审查，原告所举证据客观真实，来源合法，与本案的争议有直接联系，系有效证据，本院予以认定。依据有效证据，结合庭审调查，本院确认以下事实：2016年10月20日，被告吴艳梅、董少华与原告签订了编号为947032016317459的《综合授信合同》一份，约定被告吴艳梅、董少华可向原告申请使用的最高授信额度为（大写）贰佰肆拾万元整，币种为人民币。约定的最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2016年10月21日至2019年10月21日。约定贷款利率为固定年利率7.2%，并约定除固定利率的情形外，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的基准利率，则调整后利率自动按照中国人民银行新公布的同期贷款基准利率，依照《借款支用申请书》中约定的利差或利率浮动比例自动进行调整，无需另行确认。合同第十五条具体业务项下的罚息为“本合同项下单笔贷款的逾期利率按照约定利率上浮50％收取；违约罚息按照约定利率上浮50％收取。”被告吴艳梅、董少华在《综合授信合同》的结尾处签字按指印。同日，董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦分别以保证人的身份与原告签订了《最高额担保合同》四份，约定被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦以连带责任保证的方式为被告吴艳梅、董少华与原告签订的编号为947032016317459的《综合授信合同》项下的原告全部债权提供担保，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2016年10月21日至2019年10月21日。担保人所担保的最高债权额为（大写）人民币贰佰肆拾万元整（小写2，400，000.00），该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。该《最高额担保合同》第二部分合同条款第19条约定“任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。”第31条31.1约定“本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。”2016年10月20日，原告与被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、周伦彦签订了补充协议一份，双方对被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、周伦彦的有效送达地址进行了确认，并约定确认的送达地址可以适用于双方发生争议进入民事诉讼程序后的一审（含简易程序）。被告吴艳梅、董少华于2017年9月填写借款支用申请书一份，申请贷款贰佰肆拾万元整，贷款期限自2017年10月11日至2018年10月11日，贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮142%确定为年利率。被告吴艳梅、董少华在借款支用申请书及确认部分结尾处签名按指印予以确认，原告加盖中国民生银行股份有限公司南阳分行合同专用章及负责人王玉更印章。原告于2017年10月11日将2，400，000元支付给被告吴艳梅、董少华并出具了借款凭证一份，确定借款期限从2017年10月11日至2018年10月11日，执行利率为年利率10.527％。该笔贷款到期后，被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦未按合同约定履行还款义务，现原告诉至法院，要求被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦偿还借款本金及利息。现查明，截至2020年12月16日，被告吴艳梅、董少华于贷款到期日前即2018年10月11日前已偿还利息169,835.6元、已偿还罚息890.24元，已还款总额合计170,725.84元；被告吴艳梅、董少华于贷款到期日后即2018年10月11日后已偿还本金4,794.97元，已偿还利息64,565.6元，已偿还罚息2,879.77元；以上利、罚息合计238,171.21元。另查明，2016年10月18日，被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦在原告处签署了零售贷款客户面签业务风险告知书，告知书第3条约定“您已仔细阅读并同意本次面签业务的所有合同款项，并已对本次授信业务的合同文本（含借据、借款申请书、贷款合同等相关法律文书）中借款主体名称、借款金额、借款期限、利率、还款方式、罚息利率、借款用途、保证金及风险金比例以及担保合同（如有）中担保人名称、担保金额、担保期限等重要要素确认真实无误；”第5条约定“您已确认我行面签审核岗已向您口头告知贷款相关事由和贷款相关法律文书的主要内容（包括但不限于借款人名称、借款金额、借款期限、借款利率及罚息利率、担保金额、担保期限等要素告知借款人、担保人等相关当事人）；”2017年9月27日，被告吴艳梅、董少华向原告申请变更贷款利率，并签署了授信变更申请审批书一份，将原综合授信合同中约定的固定年利率7.2%变更为基准利率上浮142%，被告吴艳梅、董少华在申请人意见处签字、按手印予以确认，担保人意见处为空白。本院认为：一、原告中国民生银行股份有限公司南阳分行与被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦协商签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》，系双方真实意思表示，不违背国家法律规定，为有效合同。合同签订后，原告已履行了发放贷款的义务，被告吴艳梅、董少华未按照合同约定的期限及时归还贷款本息，已构成违约，现原告要求其按照合同约定归还借款本金及利息，理由正当，本院予以支持。二、被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦为被告吴艳梅、董少华提供最高额连带责任保证，现原告要求其承担连带保证责任，理由正当，本院予以支持。由于被告吴艳梅、董少华2017年9月27日申请授信变更，将原综合授信合同中约定的固定年利率7.2%变更为基准利率上浮142%，担保人签名处为空白。庭审中原告亦未向本院提交相关证据证实其将变更后的利率通知了担保人董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条第一款规定，“保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容做了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。”故被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦仍在原综合授信合同中的约定的年利率7.2%范围内承担担保责任。三、从原告提供的还款明细表显示，被告吴艳梅、董少华已偿还借款本金4,794.97元，已偿还利、罚息合计238,171.21元。尚有本金2,395,205.03元及利、罚息未偿还，本院予以认定。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告吴艳梅、董少华于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司南阳分行贷款本金2,395,205.03元及利息（利息自2017年10月11日至2018年10月11日按照年利率10.527％计算，自2018年10月12日起按照年利率15.7905％计算至款付清之日止，其中应扣除已经支付的238,171.21元利、罚息）。二、被告董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦对上述贷款本息承担连带清偿责任。（其中利息自2017年10月11日至2018年10月11日在年利率7.2％的范围内承担连带清偿责任，自2018年10月12日起在年利率10.8％的范围内承担连带清偿责任。）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16,641元，由被告吴艳梅、董少华、董欢欢、董鹏程、南阳宝源商贸有限公司、周伦彦承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至河南省南阳市中级人民法院。审判员  周丹二〇二〇年十二月二十三日书记员  高烨