内蒙古自治区赤峰市中级人民法院民事判决书（2020）内04民终4976号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司。住所地：赤峰市新城区天义路与应昌街交汇处春城房地产综合楼**。负责人：张永刚，系总经理。委托诉讼代理人：胡立敏。被上诉人(原审原告)：王淑苹，女，1965年5月12日出生，汉族，农民。委托诉讼代理人：赵某1，男，1988年10月3日出生，汉族，农民。（系王淑苹之子）原审原告：冯金山，男，1950年4月26日出生，汉族，农民。原审原告：周树霞，女，1961年12月7日出生，汉族，农民。原审原告：赵某1，男，1988年10月3日出生，汉族，农民，。原审原告：赵树艳，女，1985年10月27日出生，汉族，农民。原审原告：赵某2，女，2011年9月5日出生，汉族，学生。法定代理人：赵某1（系赵某2之父），男，1988年10月3日出生，汉族，农民。原审原告：赵某3，男，2013年12月13日出生，汉族，学生。法定代理人：赵某1（系赵某3之父），男，1988年10月3日出生，汉族，农民。上述原审原告的委托诉讼代理人：赵某1，男，1988年10月3日出生，汉族，农民。上诉人中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司因与被上诉人王淑苹、原审原告冯金山、周树霞、赵某1、赵树艳、赵某2、赵某3财产保险合同纠纷一案，不服翁牛特旗人民法院（2020）内0426民初1503号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司的上诉请求：1、请求撤销原判，依法改判或者发回重审，上诉金额为16万元。2、由被上诉人承担本案一、二审诉讼费用。事实与理由：1、按照20万判决上诉人承担伤残赔偿金错误，根据保险合同中的约定，伤残赔偿金的给付方式为被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残之一的，保险人根据《人身保险伤残评定标准及代码》中与该项伤残对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。若至该意外发生之日起第一百八十日被保险人的伤残程度仍未完全确定，保险人根据该意外发生之日该被保险人的身体情况进行伤残鉴定，并据此给付意外伤残保险金，人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一季对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被上诉人伤残等级为一个八级三处十级，上诉人认为被上诉人伤残等级过高同意按9级伤残进行赔付。即是按20万元意外伤害保险金的百分之二十进行给付。2、被上诉人起诉后，一审未进行庭前质证，便将被上诉人的伤残委托鉴定机构进行鉴定，不符合法律规定，被上诉人王淑苹伤残鉴定适用的标准错误。王淑苹答辩服从一审判决。王淑苹、冯金山、周树霞、赵某1、赵树艳、赵某2、赵某3向一审法院起诉请求：1、要求中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司在承保的《驾乘无忧基础款A款》保险范围内赔偿死亡赔偿金400000元，伤残赔偿金200000元、医疗费20000元、住院补贴1080元，合计621080元。2、本案的全部诉讼费用由中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司承担。一审法院认定事实，2019年6月16日，案外人李某作为投保人在大地财产保险公司处为其×××车辆（车架号KNAJE553757097036）投保了驾乘无忧意外险，保险合同约定，保障内容为意外伤害，每座保额200000元，意外医疗20000元，每次事故免赔额100元，赔付比例90%；意外住院补贴每人保险金额10800元，每日补贴给付标准60元，每次最高给付补贴日数180日。保险期间自2019年6月16日起至2020年6月15日止。2019年11月22日13时59分左右，案外人冯某驾驶×××号小型越野客车，沿G306线由北向南行驶至G306线453公里+165米处，驶入道路左侧路基下，与树木相撞，造成冯某、赵某4死亡，王淑苹受伤及车辆部分机件损坏的道路交通事故。经交警部门认定，冯某承担此次事故的全部责任。王淑苹受伤后当日入住赤峰市医院住院治疗18天，支付医疗费24554.65元。经王淑苹申请，该院委托赤峰市医院司法鉴定所对王淑苹的伤情进行伤残等级鉴定，鉴定意见为：被鉴定人王淑苹枢椎齿状突骨折，遗留颈部活动功能障碍应评定为十级伤残；被鉴定人王淑苹双侧多发肋骨骨折应评定为十级伤残；被鉴定人王淑苹T4、T5椎体压缩性骨折（压缩程度均大于1／3），应评定为八级伤残；被鉴定人王淑苹左桡骨远端骨折、左尺骨茎突骨折，遗留左腕关节功能丧失25%以上（未达50%），应评定为十级伤残。原告支付鉴定费990元。另查明，王淑苹系赵某4之妻，冯金山、周树霞系冯某之父母，赵某1系冯某之夫、赵某4之子，赵树艳系赵某4之女，赵某2、赵某3系冯某、赵某1之子女。一审法院认为，案外人李某与大地财产保险公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。也就是说格式条款作为保险合同附件应当送达给投保人并向投保人说明合同的内容，保险人对其履行送达义务负有举证责任，本案中保险公司未提供证据证明格式条款已送达投保人，因此保险公司提供的格式条款对投保人李某不产生效力，故保险公司要求依据保险条款的约定对王淑苹的伤残重新鉴定和按伤残等级的给付比例给付王淑苹残疾保险金的理由，该院不予采纳。案外人李某作为投保人为案涉车辆投保了驾乘无忧意外险，王淑苹及案外人冯某、赵某4作为案涉车辆的被保险人发生保险事故，大地财产保险公司作为保险人应按照保险合同的约定给付王淑苹保险赔偿金。现王淑苹在保险期间内发生交通事故，住院治疗18天，花费医疗费24554.65元。合同约定意外医疗20000元，每次事故免赔额100元，赔付比例90%。医疗费24554.65元×90%=22099.19元，高于合同约定的意外医疗20000元的标准，扣除每次事故免赔额100元，还剩意外医疗费19900元，大地财产保险公司应予赔付，超出部分该院不予支持。故王淑苹要求大地财产保险公司给付意外医疗费20000元的诉讼请求，对其合理部分该院予以支持。合同约定每日补贴给付标准60元，每次最高给付补贴日数180日。现王淑苹住院治疗18天，未超过每次最高给付补贴日数180日的标准，应按补贴日数18日计算，即大地财产保险公司应给付王淑苹意外住院补贴1080元（60元／日×18日）。故王淑苹要求大地财产保险公司给付住院补贴1080元，符合合同约定，该院予以支持。王淑苹经鉴定构成一处八级伤残及三处十级伤残，其最高伤残等级为八级，赔偿标准为30%，王淑苹现有四处伤残，其伤残赔偿附加指数应按10%计算，故赔偿比例应按40%计算，即大地财产保险公司应赔偿王淑苹残疾赔偿金306440元（766100元×40%），现王淑苹要求大地财产保险公司按照合同约定给付意外伤害赔偿金200000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，该院予以支持。王淑苹要求大地财产保险公司给付冯某、赵某4的意外伤害保险金400000元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，该院亦予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条之规定，判决，一、中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于判决生效后十日内给付王淑苹、冯金山、周树霞、赵某1、赵树艳、赵某2、赵某3意外伤害保险金400000元；二、中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于判决生效后十日内给付王淑苹意外伤害赔偿金200000元、意外医疗费19900元、意外住院补贴1080元，合计220980元；三、中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司于判决生效后十日内给付王淑苹鉴定费990元；四、驳回王淑苹的其他诉讼请求。二审审理期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。本院二审经审理查明的事实与一审判决认定事实一致。本院认为，本案中，案外人李某作为投保人在上诉人中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司处为其×××车辆投保了驾乘无忧意外险，保险合同约定，保障内容为意外伤害，每座保额200000元，事故发生在保险期内。现上诉人上诉提出应当按照要求依据保险条款的约定对被上诉人王淑苹的伤残重新鉴定和按伤残等级的给付比例给付残疾保险金的主张，根据《保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。上诉人未提供证据证明格式条款已送达投保人并已经对其履行送达义务，故其对投保人李某不产生效力，上诉人的该上诉请求，本院不予支持。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司赤峰中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3500元，由上诉人负担。本判决为终审判决。审 判 长 周 振 卿审 判 员 雷  蕾审 判 员 张 国 利 二○二○年十二月九日书 记 员 召日格图