重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初14127号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。负责人：罗红文，系行长。委托诉讼代理人：肖雪姣、周宁波，重庆伟豪律师事务所律师。被告：李小艳，女，1985年12月4日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告李小艳信用卡纠纷一案，本院于2020年11月1日立案后，依法适用简易程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人肖雪姣到庭参加诉讼。被告李小艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡透支本金22850元，并支付截至2020年9月24日的利息90.53元、逾期还款违约金170.3元、手续费464.9元，共计23575.73元；2.被告立即偿还自2020年9月25日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金22850元为基数，按日利率万分之五计算；复利以利息90.53元为基数，按日利率万分之五计算；逾期还款违约金以每月最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费1050元、案件受理费、公告费、保全费以及实现债权的全部费用由被告承担。事实和理由：被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，并签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》，合约约定使用该信用卡发生欠款的偿还办法及利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他手续费的计收标准。后经原告审查批准，原告向被告发放了信用卡一张。被告受领卡后，以消费、取现等方式从其人民币账户中透支。截至2020年9月24日，被告尚欠原告信用卡透支本金22850元、利息90.53元、逾期还款违约金170.3元、手续费464.9元，共计23575.73元。原告认为，原被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告立即偿还透支本息，并承担相关费用。被告李小艳未作答辩。原告农行江津支行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《中国农业银金穗贷记卡申请表》、《中国农业银金穗贷记卡申请书》《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，拟证明被告通过超级柜台向原告申请金穗贷记卡，并与原告签订合同，同意遵守金穗贷记卡领用合约的相关约定；2.银行账单（加盖原告鲜章的系统打印件）、银行流水（系统打印件），拟证明被告未按期还款，违约的事实；3.委托代理协议（原件）、委托代理费发票（原件），拟证明原告在被告违约的情况下，为实现债权在国家规定的收费标准范围内支付律师费的事实；4.账单分期细则（打印件），拟证明双方对账单分期手续费进行了约定。被告李小艳未到庭，视为放弃质证的权利。前述证据经本院庭审审查质证后予以认定，且在卷为凭。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月22日，被告李小艳通过原告农行江津支行的超级柜台向原告农行江津支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，其在申请表上“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”下方的“□同意”的“□”里划“√”，并在主卡申请人处签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第三条对账和还款约定：3.1透支金额从记账日起计息，利息从乙方（申请人）信用卡账户中扣收。乙方适用的透支利率为日利率万分之五，甲方（发卡行）可根据乙方的资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五，下限万分之三点五之间调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。……3.9乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。3.10对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日(含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过农业银行官方网站产品介绍等方式告知乙方。3.11乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。3.12乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，包括但不限于透支本金（含超信用额度使用部分）、分期业务手续费、透支利息及其复利、违约金等费用。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款……3.15乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项的，乙方同意甲方可委托催收机构向乙方催收……甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担。另中国农业银行在其官网上公布了账单分期细则，且公布了消费分期的期数及手续费：1.可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）。2.费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，精确到分，手续费按月收取。嗣后，原告农行江津支行依约向被告李小艳发放信用卡一张。被告李小艳激活后使用，并开通分期业务、产生分期手续费。截至2020年9月24日，被告李小艳尚欠原告农行江津支行透支本金22850元、利息90.53元、逾期还款违约金170.3元、手续费464.9元。另查明：原告农行江津支行为实现本案债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师提起诉讼，与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议》，约定原告农行江津支行支付律师费1050元。本院认为，被告向原告申领信用卡用于透支消费，双方建立起信用卡合同关系，该合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。被告在刷卡消费后未能及时偿还欠款，已构成违约，故原告请求被告偿还透支本金、利息、复利、逾期还款违约金、手续费，本院予以支持。关于原告请求的律师费问题。合约约定了持卡人未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，中国农业银行因催收欠款和实现债权而支出的费用及成本包括但不限于律师费由持卡人承担。本案因被告违约引起诉讼。原告为了实现债权，聘请重庆伟豪律师事务所律师向本院提起诉讼，故该律师费应由被告承担。关于原告请求被告承担公告费、保全费及实现债权的全部费用，因原告未举证证明前述费用的产生，故对其该部分请求本院不予支持。被告未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李小艳在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行信用卡透支本金22850元；二、被告李小艳在本判决生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行利息、复利、逾期还款违约金、手续费（截至2020年9月24日的利息90.53元、逾期还款违约金170.3元、手续费464.9元，并支付从2020年9月25日起至欠款付清时止，以本金22850元为基数按日利率万分之五计算的利息，以利息90.53元为基数按日利率万分之五计算的复利，以每月最低还款额未偿还部分的5%计算的逾期还款违约金）；三、被告李小艳在本判决生效后五日内支付原告律师费1050元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费390元，减半收取计195元，由被告李小艳负担。此款原告已预交本院，经其同意，由被告在履行上述判决义务时直接支付给原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  刘小华二〇二〇年十二月十四日书记员  向佳丽