内蒙古自治区乌拉特前旗人民法院民事判决书（2020）内0823民初2343号原告：内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司。法人代表：胡某,系董事长,(提名)。委托诉讼代理人:张某，住内蒙古巴彦淖尔市。被告:郭某，住内蒙古巴彦淖尔市。被告：郑某，住内蒙古巴彦淖尔市乌拉特前旗，系郭某配偶。原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司（以下简称乌拉特农村商业银行）与被告郭某、郑某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告乌拉特农村商业银行的委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，被告郭某、郑某经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告乌拉特农村商业银行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告郭某、郑某偿还原告借款本金150000元截止2020年3月25日的利息20.256元，2020年3月25日以后的利息按逾期利率14.4‰计算（9.6‰+9.6‰×50%）至本金付清之日止。拍卖其抵押物优先受偿；2、请求人民法院判令被告承担本案诉讼费等相关为实现债权而发生的费用。庭审中，原告确认利息的小数点错误，利息为20256元。事实和理由：2019年4月1日,原告乌拉特农商行大佘太支行与被告人郭某、郑某签订了最高额个人借款合同,被告人郭某、郑某以其名下位于乌拉山镇供电小区住宅为抵押,房产证号×**，进行了抵押担保及依法登记,并签订了抵押担保合同,于2018年3月6日登记了不动产证明。双方约定被告郭某可在2019年4月1日至2020年3月25日期间向原告在150000元限额内借款,合同签订后的2019年4月1日,原告向郭某支付借款本金150000元,双方约定借款期限从2019年4月1日至2020年3月25日,借款利率9.6‰,如被告郭某不按期归还借款本金,原告从逾期之日起在原借款利率基础上加收50%的罚息,即逾期月利率按照14.4‰计算(9.6‰+9.6‰x50%),被告郑某对借款本金及利息承担连带的还款保证责任,借款后至今被告郭某的信用状况和偿债能力已明显下降,按月结算利息也未履行,经我方多次催收,被告郭某于2020年四季度已无力结息。借款人形成违约事实。为不使我方利益受到损失,特向人民法院提起诉讼,要求被告郭某、郑某偿还所欠借款本息。请人民法院对我方合法权益给予保护,支持我方诉求。被告郭某、郑某未到庭参加诉讼，也未在答辩期内向法院提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告郭某、郑某未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。对于原告提供的《个人最高额抵押借款合同》及借款借据一份、《最高额抵押担保合同》及房地产抵押清单一份，因上有二被告的签字、捺印，故对于上述证据本院予以采信并在卷佐证；对于原告提供的房屋所有权证一份、不动产登记证明一份、二被告的结婚证书复印件一份，因系相关机关依职权作出，且与本案具有关联性，故对于上述证据本院予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月6日，原告乌拉特农村商业银行与被告郭某签订了《个人最高额抵押贷款合同》并签字、捺印（盖章），合同中约定：“贷款人向借款人提供的最高额抵押借款为人民币（大写）壹拾伍万元。”“借款额度有效期间自2018年3月7日至2021年3月7日（以下简称额度有效期间）。在额度有效期间内发生的单笔借款，其到期日必须确定在最高额抵押借款的有效期内。”“本合同项下的单笔贷款月利率为固定利率，具体利率以该笔借款额度借款支用审批表或额度附属借款合同等附件的约定为准。”“利息从贷款发放日起算，按实际贷款发放额和用款天数计算。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式=年利率/360。”“若借款人未按额度内每笔借款约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。”“在借款期限内，逾期贷款罚息利率为本条第1款（即上一款）约定的借款利率水平上加收50%；挪用贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率水平上加收50%。”“本合同经借贷双方或其授权签字人签署并加盖公章之日起生效。”同日，原告与被告郭某、郑某签订了《最高额抵押担保合同》，并签字、捺印（盖章），合同中约定：“担保范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、抵押财产处置费、过户费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它抵押权人实现债权的一切费用。”“抵押人同意以下列财产房地产（详见编号：890330XXX18-09的抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单为本合同组成部分。”“抵押权的存续期间至被担保的债权全部清偿完毕止。”“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。上述‘期限届满’包括抵押权人依照主合同约定的或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”“合同届满，借款人经催告不履行还款义务，抵押权人主张权利或是申请人民法院强制执行对抵押物进行拍卖变现并优先受偿。”“本合同自双方签字或盖章之日起生效。依法需办理抵押登记的，自登记之日起生效。”2019年4月1日，原告向被告郭某支付了借款本金150000元，双方签订了借款借据，约定借款日期为2019年4月1日，到期日期2020年3月25日，月息为9.6‰。原告支付借款后，二被告一直未还本付息，故原告向本院提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与被告郭某签订的《最高额抵押借款合同》及借款借据，与被告郭某、郑某签订的《最高额抵押担保合同》均为当事人真实意思表示,内容不违反国家法律和行政法规的禁止性规定,合同成立并生效，合同签订后,双方均应按约定全面履行自己的义务。原告依约履行了贷款义务,借款人在借款后理应按约定时间偿还借款本息。被告郑某是借款人郭某的配偶且在《最高额抵押担保合同》中签字、捺印，故应共同承担在婚姻关系存续期间的该笔共同债务，原告主张的利息的计算方式应当按照合同约定的利率计算，截至2020年5月7日,被告郭某未偿还的利息为20256元,因此，对于原告要求被告郭某、郑某偿还原告借款本金150000元及利息的诉讼请求,本院予以支持。同时原告对抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用若干法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭某、郑某于本判决生效之日起十五日内共同向原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司偿还借款本金150000元及利息（截至2020年5月7日未偿还的利息为20256元,2020年5月7日以后的利息按逾期月利率14.4‰计算至本金付清之日止)；二、原告内蒙古乌拉特农村商业银行股份有限公司在本判决第一项确定的债权范围内对郭某、郑某名下的××旗房屋一套)享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3302元，减半收取1651元，由被告郭某、郑某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于巴彦淖尔市中级人民法院。审判员 杨培政二〇二〇年十二月四日书记员 刘宇蓉注：本法律文书生效后，申请人在二年内未申请执行的，视为自动放弃执行。