文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0116民初14569号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江西路津辉花园**，统一社会信用代码：915001166761322149。负责人：胡付忠，行长。委托诉讼代理人：李倩(该单位员工)，女，汉族，1986年10月7日出生，住重庆市潼**。被告：周燕玲，女，汉族，1990年3月29日出生，住重庆市江津区。被告：唐红伟，男，汉族，1990年11月18日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行(以下简称重庆农商行江津分行)与被告周燕玲、唐红伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行江津分行的委托诉讼代理人李倩到庭参加诉讼。被告周燕玲、唐红伟经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆农商行江津分行向本院提出诉讼请求，1、依法判令解除原被告双方于2018年6月25日签订的《个人最高额循环贷款合同》。2、依法判令被告立即偿还原告贷款本金人民币103270.26元。3、依法判令被告支付原告自2020年9月8日起至贷款本息清偿时止的逾期利息，按合同规定年利率6.96%上浮50%即10.44%计算；前述利息按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日(每月20日)起对每次结出的利息按年利率10.44%计算至收复息至清偿时止。4、被告唐红伟对被告周燕玲上述借款本息承担连带清偿责任。5、原告享有对被告的抵押房屋以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权。6、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月25日，原告与被告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定：由原告向被告周燕玲授信人民币20万元整，用于个人消费，额度有效期为10年。同时约定借款人未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。同时，原告与被告周燕玲签订了《抵押合同》，用被告周燕玲的房屋作抵押，并在重庆市江津区国土房管局土地房屋登记中心办理了不动产抵押登记。2019年6月24日被告又与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》项下的《个人贷款支用单》，约定由原告向被告发放贷款20万元，贷款期限自2019年6月24日至2020年6月23日，贷款利率为6.96%，还款方式为按约结息，到期还本。截止2020年11月9日，被告尚欠原告贷款本金103270.26元，以及自2020年9月8日后的利息、复息。被告周燕玲与被告唐红伟系朋友关系，2018年6月22日被告周燕玲向原告提交借款申请书时，被告人唐红伟向原告出具了《连带责任担保承诺书》，原告并告知了担保责任和义务，被告唐红伟承诺为周燕玲的本笔贷款承担连带责任保证担保并在承诺书及贷款合同上签名按手印。为维护原告的合法权益，贷款到期后经原告多次催收，但被告未履行还款义务，根据我国民事诉讼法的相关规定，特向你院提起民事诉讼，望依法判决支持原告请求事项。被告周燕玲、唐红伟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月22日，被告周燕玲向原告申请借款20万元，约定还款期限10年。同年6月25日，被告周燕玲作为借款人(乙方同时为丙方)与被告唐红伟作为保证人（丙方）与原告（甲方）签订《个人最高额循环贷款合同》，主要约定如下：被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。最高额抵押担保……在有效期内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，抵押人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供抵押担保，不论次数和每次的金额。最高额保证担保……在有效期内的任一时点，甲方经审查同意后可以连续地、循环地向乙方提供贷款，保证人在约定的最高债权额内对甲方因发放贷款而形成的债权均提供保证担保，不论次数和每次的金额。贷款担保方式为最高额抵押担保，丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为51.8万元，甲方向乙方提供的贷款额度为人民币20万元，贷款有效期自2018年6月25日起至2028年6月24日止。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。被告周燕玲以贷款人身份和抵押人身份在上签字并按手印，被告唐红伟以保证人身份在上签字并按手印。2019年6月24日，原告与被告周燕玲签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，主要约定如下：贷款额度为20万元，贷款期限为12个月自2019年6月24日起至2020年6月23日止，贷款种类与用途：个人消费贷款，购生活耐用品，贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇利率调整，该利率保持不变。同日，原告向被告周燕玲发放了贷款20万元。2018年6月22日，被告唐红伟向原告提交了《连带责任担保承诺书》，主要载明，被告唐红伟为该笔借款承担连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，如有违反该承诺本人自愿承担全部法律责任。2018年6月26日，被告周燕玲用自己的房屋为上述贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。2020年6月24日，原告向被告周燕玲送达了《贷款逾期催收通知书》，请被告立即履行还款义务，被告在该通知书上签字。截止2020年11月9日，被告周燕玲尚欠原告贷款本金103270.26元及2020年9月8日后的利息、利息。上述事实，有当事人陈述、借款申请书、《个人最高额循环贷款合同》、个人贷款支用单、借款借据、房屋抵押承诺书、不动产登记证明、房产证、《连带责任担保承诺书》、银行明细账、《贷款逾期催收通知书》等证据，经庭审质证确认，在卷可证，足以采信。本院认为，本院认为，原告与二被告签订的《个人最高额循环贷款合同》、以及原告与被告周燕玲签订的《个人贷款支用单》、《借款借据》，均系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方应依约全面履行合同义务。原被告在签订《个人最高额循环贷款合同》后，因二被告已迟延履行主要债务，经原告催告后至今仍未履行，故对原告请求解除与二被告之间签订的《个人最高额循环贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。原告已按合同约定向被告周燕玲发放了贷款20万元，已履行合同约定义务。被告周燕玲作为借款人，在借款到期后未全额归还借款，已构成违约，应当依照合同约定承担偿还尚欠借款本金及支付利息、复利的民事责任。故对原告请求被告周燕玲偿还贷款本金、逾期利息、复息的诉讼请求，本院予以支持。被告周燕玲、唐红伟未到庭，视为放弃抗辩权。被告周燕玲以其所有的房屋为自己贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权已依法设立。原告作为抵押权人，有权对抵押物享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。故对原告请求被告周燕玲在尚欠原告的债务范围内对房屋享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告唐红伟自愿为被告周燕玲的借款本息等承担连带责任保证，原告在保证期限内要求其承担保证责任，符合法律规定，故对原告请求被告唐红伟对被告周燕玲的上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。因被告周燕玲作为债务人自己提供的物的担保，根据法律规定，在实现债权的时候，债权人原告应当先就被告周燕玲的房屋实现债权，余下债权才由被告唐红伟承担保证责任。被告唐红伟在承担保证责任后，有权向被告周燕玲追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第(三)项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条、第二十七条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之的规定，判决如下：一、解除原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行与被告周燕玲、唐红伟于2018年6月25日签订的《个人最高额循环贷款合同》。二、被告周燕玲在本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行贷款本金103270.26元。三、被告周燕玲支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行自2020年9月8日起至贷款本息清偿时止的逾期利息和复息，逾期利息在年利率6.96%上上浮50%即按10.44%计算；复息从每次结息之日起(每月20日)对结出的利息按年利率10.44%计算。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行在被告周燕玲尚欠原告的全部债权内、对登记在被告周燕玲名下的房屋享有折价、或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。五、在被告周燕玲的房屋处分实现债权后原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的债权还未实现的情况下，被告唐红伟对被告周燕玲尚欠原告的余下全部债权承担连带还款责任。六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1185元，由被告周燕玲、唐红伟负担。此款原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行已向本院预交，由二被告在履行上述义务时一并转付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  陈利斌二〇二〇年十二月三日书记员  章严晓