重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0115民初5434号原告：中国银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区体育村**附**，统一社会信用代码91500115K36115120B。负责人：夏黎露，该支行行长。委托诉讼代理人：田秋，重庆天亿（涪陵）律师事务所律师。被告：文朝阳，男，1973年10月1日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：叶志君，女，1977年7月6日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称中国银行长寿支行）与被告文朝阳、叶志君金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告中国银行长寿支行的委托诉讼代理人田秋到庭参加诉讼。被告叶志君、文朝阳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行长寿支行向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告中国银行长寿支行截至2020年5月21日借款本金53326元、利息1559.29元、手续费4656.19元、还款违约金5847.90元，合计65389.38元；2.判令二被告向原告支付自2020年5月22日起至欠款清偿时止的利息、复利、还款违约金（利息以尚欠本金53326元为基数按日利率万分之五计算；复利以未偿还利息1559.29元为基数按日利率万分之五计算；逾期还款违约金按最低还款额未还部分的5%每月计收）；3.判令二被告支付原告律师费1200元；4.本案诉讼费由二被告负担。事实和理由：2016年12月29日，被告在原告处申请办理信用卡，并申请爱家分期业务，分期额度为240000元，用于建材装修，分36期，手续费22800元，还款方式为按月还本，按月支付分期手续费。合同签订后，原告依约放款，但被告自2020年1月21日起未按期足额偿还借款本息。二被告系夫妻关系，本案债务属于夫妻共同债务，应由二被告共同偿还。经原告中国银行长寿支行催收未果，特提起诉讼。被告叶志君、文朝阳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2011年12月19日，二被告登记结婚。2016年12月29日，被告叶志君向原告中国银行长寿支行申请办理信用卡，并填写《申请表》，被告叶志君在申请人申明事项后抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”并在主卡申请人签名处签名。《申请表》后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015版）》（该合约中发卡行称“乙方”，申请人称“甲方”）第三条利息和收费约定：17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。具体到期日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。20.甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。第四条对账单及还款约定：25.甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。根据法律法规和监管规定，如甲方选择全额还款方式，则甲方在免息还款期内全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方该部分非现金透支交易的透支利息；如甲方选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，甲方应按本合约的约定支付透支利息。26.乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。28.甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南使用信用卡，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施，并保留追究甲方责任的权利。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）。申请表后附的《中国银行信用卡费率表》载明：滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。2017年7月26日，被告叶志君向原告申请爱家分期额度240000元，分期期数36期，费率9.5%，分期手续费22800元，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。被告文朝阳在《爱家分期业务申请表（房贷客户类）》配偶声明及授权栏以配偶身份签名，声明“本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，若其申请获得贵行批准，本人同意并将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任”。被告叶志君还在《中国银行信用卡分期业务客户告知书》申请人处签名，该告知书载明此次分期付款期数为36期，分期金额240000元，手续费率9.5%，分期手续费22800元，分期手续费将在成功办理分期业务后分期收取。用于分期付款的信用卡卡号为XXXXXXX，还款日为账单日后20天。第三条违约责任约定：在办理分期交易之前，请确保您卡片的可用额度可覆盖分期手续费。请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将受到如下处罚：（1）按剩余本金以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，最低人民币10元；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户，申请人必须全部结清欠款。2017年7月31日，原告中国银行长寿支行（甲方）、被告叶志君（乙方）签订《爱家分期补充协议》，约定乙方向甲方申请分期付款额度240000元用于购买家装材料的款项，乙方按月分期向甲方支付手续费，费率9.5%，每月收取手续费633.33元。2017年8月2日，原告中国银行长寿支行将分期付款款项支付给被告叶志君。原告中国银行长寿支行提交的客服系统信息显示，本次分期付款首次记账日为2017年8月21日，下次记账日为2020年6月21日，共计分期36期。被告叶志君自2020年1月开始未按时还款。截止2020年5月21日，被告叶志君共计逾期5期，尚欠原告中国银行长寿支行欠款本金53326元、利息（含复利）1559.29元、还款违约金5847.90元、手续费4656.19元，共计65389.38元。另，原告中国银行长寿支行与重庆天亿（涪陵）律师事务所签订《法律事务委托合同》，约定重庆天亿（涪陵）律师事务所委派律师为原告与被告叶志君、文朝阳金融借款合同纠纷一案提供法律服务，原告支付律师费1200元。本院认为，被告叶志君向原告中国银行长寿支行申请办理信用卡，并签订相关合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告叶志君在收到原告中国银行长寿支行核发的信用卡后使用分期付款，其与原告中国银行长寿支行之间形成了金融借款合同关系，其用款后应按时偿还借款，但未按时履行还款义务，其逾期已超过60天，构成违约。截止2020年5月21日，被告叶志君尚欠原告借款本金53326元。原告中国银行长寿支行要求被告叶志君支付利息（含复利）1559.29元、还款违约金5847.90元、手续费4656.19元，并按合同约定支付自2020年5月22日起至欠款付清时止的利息、复利、还款违约金，符合合同约定，本院予以支持。但原告主张的利息1559.29元已包含复利，对复利再计算复利无法律规定及合同约定，故对原告要求以1559.29元为基数自2020年5月22日起按日万分之五计算复利的诉讼请求本院不予支持。原、被告在合约中约定了原告因催收产生的律师费由被告承担，因此，对原告请求的律师费1200元，本院予以支持。二被告系夫妻关系，被告文朝阳知晓并同意被告叶志君向原告借款，并承诺共同还款，故本案债务属于夫妻共同债务，应由二人共同偿还。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：被告叶志君、文朝阳于本判决生效后十五日内共同偿还原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行截止2020年5月21日的借款本金53326元、利息（含复利）1559.29元、还款违约金5847.90元、手续费4656.19元，共计65389.38元；并支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行自2020年5月22日起至欠款还清时止的利息、复利、还款违约金（利息以未偿还的本金为基数，按日利率万分之五计算；复利以未偿还的利息为基数，按日利率万分之五计算；还款违约金按最低还款额未还部分的5%每月计收）；被告叶志君、文朝阳于本判决生效后十五日内共同支付原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行律师费1200元；驳回原告中国银行股份有限公司重庆长寿支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计732.37元，由被告叶志君、文朝阳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  周玉玲二〇二〇年十二月一日书记员  黄春燕