河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1326民初3541号原告：河南淅川农村商业银行股份有限公司（原淅川县农村信用合作联社）。住所地河南省南阳市淅川县丹江大道中段。法定代表人：李华有，该公司董事长。委托诉讼代理人：邓颖、张飒，该公司职工，特别授权。被告：齐锋锋，男，生于1990年4月4日，住淅川县。被告：杨志坤，女，生于1985年7月28日，住址同上，系被告齐锋锋的妻子。被告：齐飞，男，生于1989年4月26日，住淅川县。被告：李胜祯，女，生于1990年2月14日，住淅川县。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司诉被告齐锋锋、杨志坤、齐飞、李胜祯金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人邓颖、张飒，被告齐锋锋、齐飞到庭参加了诉讼，被告杨志坤、李胜祯经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南淅川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、要求被告齐锋锋、杨志坤归还在我行马蹬支行（原马蹬信用社）借款10万元及自借款之日起至还清之日止的利息和罚息（已付利息4590.51元予以冲减）；2、被告李胜祯、齐飞负连带清偿责任；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年8月10日，被告杨志坤向原告出具了夫妻双方共同贷款承诺书，承诺完全知晓并同意被告齐锋锋向原告申请借款10万元，与齐锋锋共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月22日我行与被告齐锋锋签定了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为：借款人向贷款人申请从2016年11月22日起至2019年11月22日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过10万元。实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日与被告李胜祯、齐飞签定了最高额保证合同，合同约定：保证人对齐锋锋同我行签订的主合同项下的债务本金、利息、罚息及实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后2年止。依据与原告签定的借款合同，被告齐锋锋于2017年11月2日在我行马蹬支行借款10万元，期限12个月。该笔借款累计结息4590.51元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。被告齐锋锋辩称：贷款属实，因为贷款期限是三年，我们是第一年还上的时候又找邓建伟贷的，利息部分有异议。一年的利息每月800多元，全年的利息将近一万元。该笔贷款让邓建伟使用了大部分。我与杨志坤是夫妻关系。办手续的时候我与杨志坤一块去的。今年没有挣来什么钱，家庭情况困难老父亲住院，明年想办法还上。被告齐飞辩称：担保属实。我现在没有能力偿还。我与李胜祯于2019年3月份离婚并办理了离婚手续。被告杨志坤、李胜祯缺席无答辩。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：1、2016年8月10日被告杨志坤向原告出具的夫妻双方共同贷款承诺书1份。2、2016年11月22日原告与被告齐锋锋签订的最高额个人借款合同1份；3、2016年11月22日原告与被告李胜祯、齐飞签订的最高额保证合同1份。证明被告杨志坤知晓并同意齐锋锋向原告申请借款10万元，与其共同承担还款责任；原告与被告齐锋锋存在借款合同关系；与被告李胜祯、齐飞存在保证合同关系。第二组：1、2017年11月2日被告齐锋锋签名的10万元借款借据1张。2、2017年11月2日原告向被告齐锋锋账户上打款10万元的凭条1张。证明被告齐锋锋向原告借款10万元的事实及原告已经按照合同约定向被告支付了借款。第三组：被告齐锋锋贷款业务查询明细1张，证明该笔贷款累计结息4590.51元。第四组：河南银保监局关于河南淅川农村商业银行股份有限公司开业的批复文件1份，证明淅川县农村信用合作联社债权债务由河南淅川农村商业银行股份有限公司承担。第五组：（2019）豫1326民初3852号民事裁定书1份，证明原告于2019年12月11日起诉立案过，应从2019年12月11日开始计算保证合同的诉讼时效。被告齐锋锋与杨志坤、被告齐飞与李胜祯的结婚证复印件各一份。被告齐飞向本院提交离婚证一份，证明其与被告李胜祯已于2019年3月8日登记离婚，证明该笔贷款与李胜祯无关，债务由被告齐飞承担。被告杨志坤、齐锋锋、李胜祯未向本院提交任何证据。本院将原、被告提交的证据当庭予以出示，对原告提交的证据，被告齐锋锋、齐飞均无异议，被告杨志坤、李胜祯缺席未发表质证意见。对被告齐飞提交的证据，原告对其真实性无异议，但对证明方向有异议，认为该笔贷款是在婚姻存续期间办理的，应当承担责任。被告齐锋锋无异议，被告杨志坤、李胜祯缺席未质证。对原、被告提交的上述证据，本院经审查认为，原告提交的证据均来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为认定本案事实的依据。被告齐飞提交的证据，不能达到其证明目的，不作为认定本案事实的依据。根据以上有效证据，本院确认以下法律事实：2016年8月10日，被告杨志坤向淅川县农村信用合作联社出具夫妻双方共同贷款承诺书，承诺与被告齐锋锋系夫妻关系，完全知晓并同意被告齐锋锋向淅川县农村信用合作联社申请借款10万元，期限36个月，用于经商。同意其与你社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。承诺与齐锋锋共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月22日，淅川县农村信用合作联社与被告齐锋锋签订了最高额个人借款合同，合同约定主要内容为，借款期间自2016年11月22日至2019年11月22日，借款人向贷款人申请借款累计最高未清偿余额不超过10万元，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；月利率8.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。同日，淅川县农村信用合作联社与被告齐飞、李胜祯签订了最高额保证合同，合同约定，保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息等实现债权的一切费用承担连带责任保证，保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。2017年11月2日，淅川县农村信用合作联社向被告齐锋锋发放借款10万元，借款期限至2018年11月2日，该笔借款自借出后累计结息4590.51元。借款到期后，本金及所欠利息至今未清偿。2019年3月8日，被告齐飞与被告李胜祯登记离婚。2019年12月11日，原告曾就本案的被告提起诉讼，后因未及时交纳诉讼费被我院裁定按撤诉处理。庭审后，原告撤回了对被告李胜祯的起诉。另查明，2019年9月12日，中国银行保险监督管理委员会河南监管局下发豫银保监复（2019）877号文件，同意成立河南淅川农村商业银行股份有限公司，该公司承担原淅川县农村信用合作联社债权债务。本院认为，淅川县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会河南监管局同意变更为河南淅川农村商业银行股份有限公司，淅川县农村信用合作联社原有债权依法应由河南淅川农村商业银行股份有限公司享有。淅川县农村信用合作联社与被告签订的合同，视为原告与被告签订的合同，河南淅川农村商业银行股份有限公司为本案适格原告。原告与被告齐锋锋、杨志坤、齐飞、李胜祯在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同、承诺书不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告杨志坤承诺其与被告齐锋锋共同承担该笔借款的偿还义务，应视为共同借款人。被告杨志坤应当按照承诺书的约定承担共同还款义务。合同生效后，原告按合同约定履行了贷款义务，被告齐锋锋、杨志坤应按合同的约定及时、足额向原告履行还本付息义务,被告齐锋锋、杨志坤不及时、足额还本付息的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背，应承担继续履行合同的义务。原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告齐飞、李胜祯应在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。对于被告齐飞、李胜祯的保证责任，按照保证合同约定，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止，本案主债务借款期间自2017年11月2日至2018年11月2日，保证期间应为2018年11月3日至2020年11月2日。原告在约定的保证期间内曾向被告齐飞、李胜祯进行主张，现再次提起诉讼，根据相关法律规定及合同约定，原告请求被告齐飞、李胜祯承担连带保证责任的诉请应予以支持。庭审后，原告撤回对被告李胜祯的起诉，系其对自身权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。至于被告齐锋锋提出该笔贷款他人用了大部分的辩解，根据相关证据及其庭审中陈述，系其同意后转借给他人使用，属于其对自身财产的正当处分，故其辩解缺乏事实及法律依据，本院不予采信。根据《中华人民共和国民法总则》第五十八条、第七十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款之规定，判决如下：一、被告齐锋锋、杨志坤在判决生效后十日内偿还原告河南淅川农村商业银行股份有限公司10万元，并按合同约定月利率8.1‰支付自2017年11月2日起至本判决确定的履行之日止的利息及罚息（逾期罚息在原借款利率基础上加收50%、已付利息4590.51元予以冲减）；二、被告齐飞对以上借款本息（含罚息）承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由被告齐锋锋、杨志坤、齐飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  袁松二〇二〇年十二月十四日书记员  王宇