福建省东山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0626民初2077号 原告：中国建设银行股份有限公司东山支行，住所地福建省东山县西埔镇道周路**，统一社会信用代码913506268568259900。 负责人：何文木，该行行长。 委托诉讼代理人：朱养财，男，该行工作人员。 被告：张两发，男，1969年8月17日出生，汉族，住福建省东山县。 原告中国建设银行股份有限公司东山支行（以下简称建行东山支行）与被告张两发银行卡纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行东山支行的委托诉讼代理人朱养财，被告张两发到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行东山支行向本院提出诉讼请求：判令张两发偿还信用卡逾期本金81620.06元（其中消费本金47217.05元、账单分期本金34403.01元）、账单分期手续费4147.79元、逾期利息14493.38元、违约金8658.4元，合计108919.63元（暂计至2020年8月17日），并支付自2020年8月18日起至逾期本金还清之日止产生的利息、罚息（按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率万分之五，按月计收复利）。事实和理由：2012年4月18日，张两发向建行东山支行申请龙卡汽车信用卡，并签署《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》，同意遵守信用卡使用及还款等相关规定。嗣后，建行东山支行向张两发发放卡号为4367××××6681的信用卡一枚。自2018年2月7日起，张两发使用该卡多次透支消费后，因未能一次性清偿消费款项，向建行东山支行申请办理账单分期业务，但自2019年10月18日起，张两发未能按期足额偿还分期欠款，因其严重违约行为，信用卡分期已于2019年12月27日全部提前到期。2019年6月30日至2019年8月21日，张两发持该信用卡透支消费9笔，合计67297.66元，但未能按期足额偿还上述信用卡透支消费欠款，截至2020年8月17日，张两发拖欠信用卡消费本金47217.05元、逾期利息8384.39元、违约金5008.87元。综上，截至2020年8月17日，张两发已拖欠信用卡逾期本金81620.06元（其中消费本金47217.05元、账单分期本金34403.01元）、账单分期手续费4147.79元、逾期利息14493.38元、违约金8658.4元，以上合计108919.63元。经多次催讨未果，故建行东山支行诉至本院请求支持其诉讼请求。 张两发辩称，欠款属实，但答辩人目前经济困难，且信用卡的利息较高，答辩人无还款能力。 本院经审理认定事实如下：2012年4月18日，张两发向建行东山支行申领龙卡汽车信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》，申请表附《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》（以下简称《领用协议》）。《领用协议》中规定：第三条3.甲方（张两发）因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方（建行东山支行）在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。6.甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第五条4.甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。第七条6.信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡，并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：（1）甲方违反国家外汇管理的有关规定使用信用卡，或者违反《中国建设银行龙卡信用卡章程》的；（2）甲方违反本协议第二条第一款、第三条第二款、第三条第三款、第七条第三款、第七条第四款的；（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达到最低还款额等。《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》中附信用卡收费项目及标准，对年费、超限费、滞纳金等进行约定。张两发在填写《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》时，抄录“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”，并签名确认。 建行东山支行核准张两发的申请后向张两发发放了卡号为4367××××6681的信用卡一枚。张两发于2018年2月7日申请17134元账单分期（分24期）、2018年8月26日申请10863元账单分期（分24期）、2018年12月12日申请3500元账单分期（分24期）、2019年4月15日申请2987.81元账单分期（分24期）、2019年5月9日申请12821元账单分期（分24期）、2019年9月4日申请10761元账单分期（分24期）。自2019年10月18日起，张两发未能按期足额偿还分期账单款项，并于2019年12月27日全部提前到期。2019年6月30日至2019年8月21日，张两发持该信用卡透支消费9笔，合计67297.66元，但未能按期足额偿还上述信用卡透支消费欠款，截至2020年8月17日，张两发拖欠信用卡消费本金47217.05元、逾期利息8384.39元、违约金5008.87元。综上，截至2020年8月17日，张两发结欠建行东山支行信用卡逾期本金81620.06元（其中消费本金47217.05元、账单分期本金34403.01元）、账单分期手续费4147.79元、逾期利息14493.38元、违约金8658.4元，合计108919.63元。 本院认为，建行东山支行依照张两发的申请，向张两发核准发放龙卡汽车信用卡，建行东山支行作为发卡人，张两发作为持卡人签订《领用协议》，系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定全面履行自己的义务。张两发在支用借款后，未能依约按时足额偿还尚欠借款本息，已构成违约，故依法应继续履行偿还借款、支付利息、违约金等义务。建行东山支行主张张两发偿还尚欠的借款本息、违约金及续后利息的诉求，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 张两发应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司东山支行借款本金81620.06元、账单分期手续费4147.79元、逾期利息14493.38元、违约金8658.4元，以上合计108919.63元（利息暂计至2020年8月17日）并支付自2020年8月18日起至逾期本金还清之日止按《中国建设银行龙卡汽车卡领用协议》约定的利率计算的续后利息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2478.3元，减半收取计1239.15元，由张两发负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 员 张俩德 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 郑晖煌 书 记 员 黄兰婷 附：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。