湖北省汉川市人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0984民初3079号原告：中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司。住所地:孝感市文化路**。负责人:陶俊明,该公司总经理。委托诉讼代理人：徐文娟，系湖北书院律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：李某,男,1988年10月13日生,汉族，汉川市人，住湖北省汉川市。被告：王某,女，1993年9月20日出生,汉族，孝昌县人，户籍地：湖北省孝昌县。原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司（以下简称财保孝感分公司）与被告李某、王某追偿权纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告财保孝感分公司的委托诉讼代理人徐文娟到庭参加了诉讼，被告李某、王某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保孝感分公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告支付原告代为偿付的贷款28142.02元，并按照每日千分之一向原告支付违约金(其中以25640.06元为基数、从2020年3月27日开始计算，以2501.96元为基数，从2020年7月26日开始计算，均至实际偿还完毕之日止)；2.判令二被告共同向原告支付保险费2742.84元；3.判令二被告共同向原告赔偿实现债权的律师代理费损失5000元;4.本案的诉讼费用(包含案件受理费、保全费、公告费等)由被告承担。事实与理由：2018年12月，被告李某因日常生活消费需要向第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行贷款，特向原告申请投保《个人信用贷款保证保险》，为该笔贷款提供担保；原告于2018年12月2日向被告出具保险单(保险单号:PBBR201842090000000090)，为该笔贷款提供担保。保险单约定：本次保险金额为44232.95元，保险费为24279.12元，投保人按月缴纳保险费674.42元；保险人(原告)赔偿后，投保人(被告)需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金;保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年12月7日，被告李某与第三人签订了《个人担保借款合同》(合同编号:4202012018013323)。合同约定：原告作为该笔借款的担保人，贷款金额为40000元，贷款用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，被告应按时还本付息。第三人于同日将贷款发放至被告指定的账户。被告在贷款发放后前期尚能如期还本付息，至2019年12月份后就不能如期还本付息。由于被告未能如期还本付息，第三人向原告主张担保责任，原告分别于2020年3月27日和2020年7月26日向第三人承担担保责任，支付剩余贷款本息共计28142.02元。第三人于2020年8月18日向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代为偿付的28142.02元，并将追偿的全部权益转让给原告。原告在承担担保责任后，多次向被告主张债权，要求被告支付代为偿付的本金和未付部分的保险费，但被告置之不理。原告为主张债权，支付律师代理费用5000元。原告认为，被告王某是被告李某的配偶，被告李某所贷资金用于日常生活消费，基于夫妻共同利益，属于日常生活消费，依法应属于夫妻共同债务，故被告王某应对本案的债务承担共同还款责任。为了维护原告的合法权益，原告特提起诉讼，望判如所请。原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一：原告的营业执照、负责人身份证明书及负责人的身份证复印件各1份。拟证明原告的诉讼主体资格；证据二：被告的身份证、户籍信息、结婚证复印件各1份。拟证明被告的身份信息及主体资格,二被告系夫妻关系,本次贷款发生在夫妻关系存续期间二被告应共同承担责任；证据三：投保单、保险单、个人贷款保证保险资金使用说明书。拟证明：1.被告为在第三人处贷款在原告处投保《个人信用贷款保证保险》的事实；2.被告应按月缴纳保险费674.42元,截止目前尚拖欠保险费2742.87元；3.证明在原告承担保险责任后,被告逾期30日未向原告支付全部赔偿款项,则属于违约,应承担违约责任及承担原告实现债权的各项费用；4.证明被告贷款的目的用于日常生活消费,是基于夫妻共同利益,属于日常生活消费,被告王某应共同承担责任；证据四：个人借款担保合同、借款凭证。拟证明被告向第三人贷款40000元、原告作为担保人，以及合同约定的借款期限、还款责任、违约责任；证据五：第三人出具的被告还款流水。拟证明被告的还款情况，被告没有如期还款导致原告承担保证责任；证据六：第三人的收款回单、代偿债务与权益转让确认书。拟证明:1、原告于2020年3月27日和2020年7月26日向第三人承担担保责任,支付剩余贷款本息28142.02元；2、证明第三人将本债权的全部权益转让给原告的事实；3、证明被告应当原告支付代为偿还的贷款本息及承担违约责任；证据七：情况说明(第三人出具)。拟证明农行乾坤支行系第三人下属二级支行,借款合同系被告和第三人之间签订,但是实际经办行、落行为农行乾坤支行,第三人指定将乾坤支行列为被保险人。被告李某、王某在法定期限内未提交答辩意见，亦未向本院提交任何证据。经本院庭审核查认为，原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司所提交的证据一至证据七的来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院依法予以确认。经审理查明，被告李某因个人消费需要向第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行贷款，于2018年11月27日向原告财保孝感分公司申请投保个人信用贷款保证保险。原告财保孝感分公司同意后于2018年12月2日向原告出具了个人信用贷款保证保险单（保单号：PBBR201842090000000090）。2018年12月7日，被告李某与第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行签订了《个人担保借款合同》，合同约定：被告向第三人借款4万元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息还款。合同签订后，第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行于2018年12月14日向被告李某发放了借款人民币40000元。被告李某收到借款后，仅按约偿还了贷款本息至2019年12月份，后一直未偿还借款本息。第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行向原告财保孝感分公司主张担保责任，原告财保孝感分公司分别于2020年3月27日和7月26日代为偿还本息25640.06元和2501.96元，共计28142.02元。第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行在收到原告代偿款后，于2020年8月18日将向被告追偿的全部权益转让给原告财保孝感分公司。原告在承担担保责任后，多次向被告主张债权，要求被告支付代为偿付的本金和利息，但被告一直未予偿还。本院认为，第一、被告李某与第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行于2018年12月7日签订的《个人担保借款合同》是真实、合法、有效的，依法应予保护。作为保证人，原告财保孝感分公司已向第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行清偿了被告李某的债务依法享有追偿权。对原告要求二被告共同偿还代为清偿贷款本息28142.02元的诉讼请求，本院认为，根据原告提交的由被告李某于2018年11月27日出具的《个人贷款保证保险资金使用说明书》和2018年11月29日提交的投保单中显示，被告李某明确说明其所借贷款的用途系个人消费贷款，被告王某对该笔贷款系不知情的，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，原告在被告王某不知情的情况下，仍自愿为被告李某在第三人处的贷款提供保证保险，且原告没有提交证据证明被告李某的该笔贷款系用于二被告家庭日常生活所需，故本院对原告要求被告王某承担共同还款责任的诉讼请求，依法不予支持；第二、原告在履行保证责任之日对被告李某的债权即告成立，原告据此可以请求被告李某赔偿资金占用期间的利息损失，但原告要求被告按日千分之一的标准计算该损失，其请求超过了法律规定所保护范围，其标准应按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算；第三、原告要求二被告共同向原告支付保险费2742.84元，本院认为，该项诉讼请求所对应的系保险合同法律关系，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，本院已依法向原告释明，原告自愿选择追偿权的法律关系进行审理，对该项诉讼请求，原告可另行主张；第四、原告要求被告赔偿原告为实现债权的律师代理费损失5000元的诉讼请求，因原告未就该项费用的支出提交充分的证据予以佐证，依法应承担举证不能的法律后果，故本院对原告的该项诉讼请求依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起七日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司代为偿还第三人中国农业银行股份有限公司孝感市直支行的贷款本息共计人民币28142.02元，并支付逾期还款违约金(分别以25640.06元为基数，从2020年3月27日开始计算，和以2501.96元为基数，从2020年7月26日开始计算，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至实际清偿之日止)；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案件受理费697元，由被告李某负担504元，由原告中国人民财产保险股份有限公司孝感市分公司负担193元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  周彬二〇二〇年十二月十日法官助理李玉明书记员潘颖星附法律条文：《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。