湖南省桑植县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0822刑初133号 公诉机关湖南省桑植县人民检察院。 被告人李连英，女，1964年2月12日出生于湖南省桑植县，土家族，小学文化，无业，住湖南省桑植县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪，2020年1月16日被扬州市江都区公安局抓获；2020年1月20日被桑植县公安局刑事拘留；经桑植县人民检察院批准，于2020年2月19日被桑植县公安局执行逮捕。现羁押于张家界市看守所。 辩护人彭萍，湖南昌隆律师事务所律师。 湖南省桑植县人民检察院以桑检公诉刑诉〔2020〕76号起诉书指控被告人李连英犯非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪，于2020年9月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年11月24日公开开庭审理了本案，桑植县人民检察院指派检察员肖超、检察官助理段超出庭支持公诉，被告人李连英及其辩护人彭萍到庭参加诉讼。现已审理终结。 湖南省桑植县人民检察院指控： (一)非法吸收公众存款 2013年10月至2015年8月期间，被告人李连英以承包工程项目资金周转、偿还信用卡等为由，承诺以两分至五分的月利率向王励英、柏玉浓、向红琼、胡兴耀等三十多户公开吸收存款820.28万余元，并透支多人的信用卡61.2万余元，吸收的存款用于工程投入、返还利息、个人消费等。2015年8月，李连英返还利息51.5万余元后，在无法偿还借款本息的情况下，为逃避债务逃往外地。 (二)信用卡诈骗 （1）被告人李连英于2013年7月6日在中国农业银行桑植县支行办理了一张卡号为62283701********，信用额度为3万元人民币的金穗贷记卡，并在2015年7月18日最后一次还款15200元便不再还款。该行于2015年7月20日、2015年8月6日、2015年9月6日到李连英家中进行催收，但均未找到本人，之后向其四次邮寄《信用卡催收通知书》。2015年8月的一天，李连英为逃避债务逃往外地。截止2020年2月27日，李连英透支此贷记卡本金29819.10元没有偿还。 （2）李连英于2014年5月6日在中国农业银行桑植县支行办理了一张卡号为62283024********，信用额度为10万元人民币的金穗准贷记卡，并在2015年5月25日最后一次透支使用。该行于2015年7月20日、2015年8月6日、2015年9月6日到李连英家中进行催收，但均未找到本人，之后向其四次邮寄《信用卡催收通知书》。2015年8月的一天，李连英为逃避债务逃往外地。截止2020年2月27日，李连英透支此准贷记卡本金99896.43元没有偿还。 (三)拒不支付劳动报酬 2015年4月，被告人李连英承包桑植故事二期B地人工挖孔桩工程。2015年8月，李连英以逃匿的方式逃避支付劳动者陈建祥、熊朝全等19人的劳动报酬共计168404元。2015年8月21日，桑植故事二期项目部以李连英的工程款代付工资后，经结算，李连英尚欠项目部43675元。 2020年1月16日，被网上追逃的李连英经民警传唤至扬州市江都区公安局接受讯问，李连英对犯罪事实供认不讳。 针对上述指控的犯罪事实，公诉机关提交了相关证据，并认为被告人李连英非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；恶意透支信用卡，数额较大，经催收后拒不归还；以逃匿方法逃避支付劳动者的劳动报酬，数额较大；其行为应当以非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪追究其刑事责任。李连英自愿认罪认罚，可以从宽处理；到案后能够如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚；拖欠工资已由工程项目部以李连英工程款代付，可酌定从轻处罚；李连英犯数罪，应当数罪并罚。建议判处李连英非法吸收公众存款罪有期徒刑七年，并处罚金；信用卡诈骗罪拘役六个月，并处罚金；拒不支付劳动报酬罪拘役四个月；合并执行有期徒刑七年，并处罚金。提请法院依法判处。 被告人李连英辩称，借款是事实，借用透支卡透支的具体数额记不清了，以出借人讲得数额为准，其中陈俊亮、陈碧霞、廖金翠、陈腊英、王励英、李春芳等人讲未支付利息不属实，具体支付了多少利息确实记不清了，以法庭查实的为准，对公诉机关指控的事实和罪名没有异议，自愿认罪认罚。 辩护人彭萍对指控的事实和罪名无异议，但认为被告人李连英已经向出借人归还的本金和利息应从非法吸收的存款金额中予以扣减，被告人李连英吸收存款主要用于日常生产经营，且自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。 经审理查明： 一、非法吸收公众存款 2013年10月至2015年8月期间，被告人李连英未经国家金融部门许可，以承包工程项目需资金周转、修建房屋、偿还信用卡等为由，承诺支付两分至五分的月利率为利诱，向社会不特定对象35人吸收公众存款共计922.938万元，其中以借用他人信用卡透支的方式吸收资金72.858万元，已支付本息72.95万元。2015年8月，李连英在无法偿还集资参与人借款本息的情况下，为躲避债务逃匿外地。案发至今，李连英尚有850.088万元未归还（吸收各集资参与人的资金、支付本息、实际损失情况详见附表）。 上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： 1、借条一组证实，李连英向各集资参与人吸收资金、借用信用卡后出具借款凭证的情况，其中石玉霞现金9万、柏玉浓现金75万元、田咏梅现金3.4万元、朱芳社现金4万元、朱春燕现金2万元、刘海霞现金20万元、向红琼现金81.5万元、陈双英现金32万元、透支卡金额17.5万、谷志友现金25.8万元、邓红宁现金15万元、胡兴耀现金58万元、陈俊亮现金15万元、王小军现金15万元、谷志明现金45万元、夏文胜现金35万元、李彩华现金45万元、陈碧霞现金37万元、廖金翠现金9万元、刘远淼现金8万元、陈腊英现金7万元、朱**兵现金5万元、方美玉现金20万元、陈玉兰现金25万元、田立群现金10万元、候友胜现金17万元、陈功平现金20万元、姚桃英现金34万元、王贞月现金18万元、王励英现金120万元、张青云现金10万元、邹祖军信用卡额度20万元、李春芳信用卡额度2万元。 2、集资参与人陈福全提交的李连英签字确认的从陈福全处借现金异动明细表证实，李连英向陈福全吸收资金361860元未归还的事实。 3、信用卡账单明细、银行卡业务回单证实，石玉霞的尾号7907的卡号、尾号7712的卡号，柏玉浓的尾号5565、尾号3233的卡号、尾号3864的卡号，向红玉尾号1300、6006、4474，刘远淼尾号4466、5867，李春芳尾号5335透支卡交易明细情况。 4、集资参与人石玉霞的证言证实，2014年11月至2015年3月，石玉霞共给李连英借现金9万元，同时李连英使用石玉霞的两张银行卡透支共计11.5万元，李连英承诺给石玉霞支付2分至3分的利息，石玉霞一共收回利息1.4万元。2015年8月3日发现李连英不见的事实。 5、集资参与人柏玉浓的证言证实，自2013年10月至2015年5月，李连英以需要资金周转修建房屋为由，分七次共向柏玉浓借现金75万元，使用柏玉浓的二张信用卡透支8.2万元，约定月利息2分，李连英仅支付利息2万余元便跑路的事实。 6、集资参与人田咏梅的证言证实，2015年6月底，田咏梅给李连英借款5万元，之后偿还了1.6万元，还欠3.4万元没偿还，李连英于2015年7月5日给田咏梅出具一张3.4万元的借条，后一直未偿还的事实。 7、集资参与人朱芳社的证言证实，2013年10月26日，朱春燕给李连英借款2万元，约定月息5分，李连英支付了2.1万元的利息；2013年12月7日，李连英透支使用朱芳社一张额度为2万元的信用卡，并给朱芳社出具一张2万元的借条；2014年1月23日，朱芳社给李连英借现金2万元，约定5分的月息，共收到利息1.8万元。 8、集资参与人刘海霞的证言证实，2015年4月28日，李连英以刷卡需要资金周转为由向刘海霞借款20万元，并出具了借条，双方未约定利息，李连英一直未归还的事实。 9、集资参与人向红琼的证言证实，2014年10月至2015年7月期间，李连英多次向红琼借款，约定月利息2分至3分，李连英给向红琼出具的借条金额共计81.5万元，其中有1.8万元系息转本，实借资金79.7万元，已支付利息1.99万元；另李连英透支使用向红琼爱人陈明的信用卡二张，透支金额3.7万元。 10、集资参与人陈双英的证言证实，自2014年1月至2015年4月，陈双英分8次给李连英借现金32万元，给李连英借用信用卡四张，共使用透支17.5万元，约定3分的利息，李连英支付约5万元左右的利息。 11、集资参与人谷志友的证言证实，谷志友共给李连英借款25.8万元，其中15.8万元讲用于建房，没有约定利息，10万元讲用于填银行卡，约定月息3分，目前没有收到一分本息。 12、集资参与人邓红宁的证言证实，2015年5月5日至5月27日，邓红宁分两次给李连英借款15万，其中有一笔约定月息3分，仅收到利息2000元的事实。 13、集资参与人胡兴耀的证言证实，自2013年5月至2015年4月，李连英以工地缺资金周转为由向胡兴耀五次借款共58万元，约定月息3分，仅支付利息12.69万元。 14、集资参与人陈俊亮的证言证实，2015年6月18日，李连英以需周转资金为由向陈俊亮借款15万元，约定月息3分，2015年8月便跑路的事实。 15、集资参与人王小军的证言证实，2014年11月1日，王小军给李连英借款15万元，约定月息3分，王小军收到2万元利息的事实。 16、集资参与人谷志明的证言证实，自2013年2月至2015年4月，谷志明多次给李连英借款共计45万元，约定月息2分，仅收到利息9.78万元；另李连英还透支了一张谷志明的银行信用卡5万元。 17、集资参与人夏文胜的证言证实，自2014年12月起，夏文胜陆续给李连英借款35万元，李连英承诺在2015年7月支付3.5万元的利息，至案发，未支付一分本息。 18、集资参与人李彩华的证言证实，2015年1月，李彩华陆续给李连英借款40万元，后李兰英通过李彩华给李连英借款5万元，该笔借款约定月息3分，支付了0.45万元的利息。 19、集资参与人陈碧霞的证言证实，陈碧霞于2015年6月23日给李连英借款37万元，廖金翠于2015年7月给李连英借款9万元，两笔借款均未偿还的事实。 20、集资参与人刘远淼的证言证实，李连英曾多次向刘远淼借款，2015年5月双方结算后，李连英尚欠刘远淼借款8万元，李连英给刘远淼出具了8万元的借条，并约定月息3分，仅收到2.38万元的利息；另李连英借用刘远淼工商银行、建设银行、农业银行的四张信用卡使用，透支5.858万元未偿还，由其填卡偿还。 21、集资参与人邹祖军的证言证实，2014年1月，李连英使用邹祖军的银行信用卡透支10万元，约定一个月给邹祖军利息1000元，并给邹祖军出具的借条，邹祖军收到利息8000元，透支本金李连英没有偿还的事实。 22、集资参与人陈腊英的证言证实，2015年5月29日，李连英以给工人发工资为由向陈腊英借款7万元一直未偿还的事实。 23、集资参与人朱**兵的证言证实，朱**兵给李连英借款5万元，已支付利息6000元的事实。 24、集资参与人方美玉的证言证实，2014年11月24日，李连英以买挖机、填信用卡为由向方美玉借款20万元，约定月息2分，仅支付1.6万元利息的事实。 25、集资参与人李春芳、罗家成、郑义的证言证实，李连英帮李春芳、罗家成、郑义办理信用卡，并透支使用李春芳银行信用卡1.9万元、罗家成信用卡0.9万元、郑义信用卡共5.3万元未偿还的事实。 26、集资参与人陈玉兰的证言证实，陈玉兰共给李连英借款25万元，约定月息2分，李连英支付利息1万元，偿还本金5万元；李连英于2015年8月跑路后，陈玉兰起诉要求担保人向某某偿还借款，经法院判决后，在执行过程中，向某某支付了13000元的事实。 27、集资参与人田立群的证言证实，2015年5月至7月，李连英以要付挖机按揭款、工人工资为由向田立群四次借款共10万元，约定月息3分，仅支付利息4500元。 28、集资参与人候友胜的证言证实，2015年5月至6月，李连英以要付挖机按揭款、工人工资为由向候友胜共借款17万元，约定月息3分，已支付利息1.26万元。 29、集资参与人陈功平的证言证实，2014年3月至12月，陈功平共给李连英借款20万，约定月息2分，仅支付利息4万元。 30、集资参与人姚桃英的证言证实，李连英给姚桃英出具的借款金额为35万元的借条，实借金额为31万元，其中4万元为息转本，至2015年11月，已还款15万元，尚欠16万元未偿还。 31、集资参与人王励英的证言证实，李连英从2013年开始，以做工程资金周转为由向王励英累计借款120万元；2015年7月11日，李连英又以资金周转为由向张春云借款10万元。 32、集资参与人王贞月的证言证实，李连英向王贞月借现金18万元，出具有借条，另李连英使用王贞月的工商银行信用卡透支1万元未偿还，当时约定月息4分，李连英仅支付利息1500元。 33、集资参与人陈福全的证言证实，李连英以填信用卡、搞工程需资金为由向陈福全借款47万元，归还11万元本金，支付约0.6万元的利息后双方通过结算，尚欠本金36.18万元没有偿还的事实。 34、证人向某某的证言证实，向某某与李连英于2013年相识后同居生活。李连英承包了紫御山水的打桩工程，在做工程期间，因为资金紧张，向一些熟人借了部分钱。李连英修屋的钱大部分都是李连英一个人经手借的，因有些人不放心借钱给她，要求向某某签字，向某某经手的有胡兴耀10万元；陈琴7万元；朱**高4万元；谷志明5万元；陈功平的姐姐20万元，经手的借款均给了李连英。李连英自己经手的有900万元左右，一般付月息3分，最高的5分，借款大部分没有偿还。 35、被告人李连英的供述与辩解证实，自2013年下半年至2015年案发，李连英以承包工程需资金周转、填银行信用卡、修建房屋等名义为由，承诺每月支付2分、3分至1角不等的利息，向石玉霞、柏玉浓、陈双英、谷志明等30余人借款，并承诺支付利息，以陈明、柏玉浓、刘远淼等人的名义办理了信用卡供自己使用，吸收资金达一千万元左右。李连英购买宅基地、修建房屋、装修花去300多万元，支付利息100多万元，购买挖机50多万元，与他人合伙做生意被骗50多万元，后因资金链出现断裂，故外出躲债被抓获归案。 二、信用卡诈骗 被告人李连英分别于2013年7月6日、2014年5月6日在中国农业银行桑植县支行办理了两张信用卡，一张透支额度为3万元，卡号为62283701********，一张透支额度为10万元，卡号为62283024********。自2013年7月10日至2015年7月18日，被告人李连英使用6228370138947155信用卡累计透支29819.10元，2014年5月15日至2015年6月21日，被告人李连英使用6228302420005277信用卡累计透支99896.43元。该行工作人员于2015年7月20日、2015年8月6日、2015年9月6日三次到李连英家中进行催收，但均未找到本人，之后向其四次邮寄送达《信用卡催收通知书》。2015年8月，李连英为逃避债务逃匿外地，并更换电话号码。案发至今，李连英透支两张信用卡本金共计129715.53元一直未偿还。 上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： 1、张家界分行金穗贷记卡操作文本、桑植县支行金穗准贷记卡操作文本、银行卡交易明细证实，李连英在中国农业银行桑植支行申请办理了两张信用卡，卡号分别为62283701********、62283024********，尾号7155的银行卡透支额度为3万元，尾号5277的透支额度为10万元，2013年7月10日至2015年7月18日期间，尾号7155的信用卡累计透支29819.10元未偿还；2014年5月15日至2015年6月21日，尾号5277信用卡累计透支99896.43元未偿还。 2、催收照片一组、信用卡逾期催收通知书、邮寄回执证实，2015年7月20日、2015年8月6日、2015年9月6日，银行工作人员去李连英家催收信用卡欠款未找到李连英，2015年8月至2016年5月又多次通过邮寄送达催收通知书的形式对李连英及其担保人陈双英进行催收的事实。 3、证人贺某某的证言证实，贺某某系中国农业银行桑植支行职工。2013年5月3日，李连英在农行申请办理了两张金穗贷记卡，卡号分别为62283701********、62283024********，尾号7155的卡授信额度3万元。截止到2017年2月8日，该卡透支本金29819.11元一直未偿还；尾号5277的卡授信额度10万元。2014年5月6日该卡发生交易，最后一次透支时间是2015年5月25日，此后再无相关记录，截止到2017年2月8日，该卡透支本金99896.43元。因李连英电话号码停机，无法与李连英取得联系，中国农业银行桑植县支行的工作人员上门多次催收，并多次通过邮寄催收通知书的方式进行催收的事实。 4、被告人李连英的供述与辩解证实，李连英向桑植县农业银行申请办理了两张金穗贷记卡，一张卡号为62283701********额度为3万元，至2015年7月累计透支29819.10元；一张卡号为62283024********金穗准贷记卡，额度为10万元，累计透支99896.43元。2015年7月，李连英因无力偿还债务，逃匿到外地。 三、拒不支付劳动报酬 2015年4月，被告人李连英从施工单位益阳市住宅建设公司承包桑植故事二期B地人工挖孔桩工程，之后雇佣了陈建祥、熊朝全等19名劳动者从事人工挖桩、扎钢筋等工作。施工期间，李连英以借支、领取挖桩工资的形式从益阳市住宅建设公司支取了工程款114000元。2015年8月，李连英因资金问题，在明知拖欠19名劳动者工资168404元的情况下，未与益阳市住宅建设公司进行工程结算，离开桑植县。 2015年8月18日，陈建祥、熊朝全等19名劳动者因无法联系包工头李连英，遂到桑植县劳动保障监察大队举报被告人李连英拖欠工资问题，桑植县人力资源和社会保障局向施工方益阳市住宅建设公司发出劳动保障监察限期改正指令书。2015年8月21日，益阳市住宅建设公司对李连英承包的挖孔桩工程进行结算，以李连英的未结工程款和保证金代付19名劳动者的工资168404元，李连英尚欠益阳市住宅建设公司43675元。 上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： 1、桑植县公安局经济犯罪侦查大队出具的办案情况说明、劳动保障涉嫌犯罪案件移送审批表证实，桑植县公安局于2015年8月13日对李连英涉嫌犯非法吸收公众存款罪一案进行立案侦查，并于2015年9月8日对李连英进行网上追逃，2015年8月31日桑植县人力资源和社会保障局向桑植县公安局移送李连英拒不支付劳动报酬案的相关证据材料，因李连英在逃，未及时立案侦查，仅作情况掌握，2020年1月，李连英被抓获后才对李连英拒不支付劳动报酬案立案侦查，该案未过诉讼时效。 2、人工挖孔桩劳务分包合同、结算清单、李连英出具的借条、收据、人工工资表证实，李连英从建设方益阳市住宅建设公司桑植故事二期工程项目部分包了桑植故事二期B地块人工挖孔桩工程，合同规定验收合格支付80%的工程价款，余款在基础工程验收合格起三个月付清；李连英承包的人工挖孔桩总工程款为228729元，交纳保证金10000元，2015年8月份之前李连英已支取工程款114000元，拖欠工人工资168404元未支付的事实。 3、投诉登记表、熊冬初、陈建祥、熊朝全等人的询问笔录、劳动保障监察询问通知书、限期改正指令书、工资花名册证实，桑植县人力资源和社会保障局接到于陈建祥、熊朝全等19名工人的投诉后，限定益阳市住宅建设公司在24小时支付陈建祥、熊朝全等19名工人工资168404元，益阳市住宅建设公司按指令代为支付后，桑植县人力资源和社会保障局于2015年8月28日指令在3日内支付益阳市住宅建设公司垫付的工人工资168404元。 4、被告人李连英的供述与辩解证实，李连英因躲避债务逃匿外地时，承包的挖孔桩工程未与建设方结算，工人的工资也未结清。 本案还有以下经过庭审举证、质证、认证的证据综合证实： 1、户籍资料证实，被告人李连英系完全刑事责任能力人。 2、到案经过证实，李连英系抓获归案。 本院认为，被告人李连英非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大；恶意透支信用卡后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收，数额较大；以逃匿的方法，逃避支付劳动者的劳动报酬，数额较大；其行为已构成非法吸收公众存款罪、信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪。犯罪事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控的罪名成立。李连英到案后如实供述自己的罪行，且自愿认罪认罚，可以从轻处罚；在提起公诉前，施工单位已用李连英未结的工程款和保证金支付了劳动者报酬，没有造成严重后果，对拒不支付劳动报酬罪可以从轻处罚；被告人李连英一人犯数罪，依法应当数罪并罚。公诉机关的量刑建议没有明显不当，本院予以采纳。被告人李连英辩称已给陈俊亮、陈碧霞、廖金翠、陈腊英、王励英、李春芳等人支付部分利息的辩解，因其未说明支付利息的具体金额，亦未提交相应的证据予以证实，且集资参与人否认支付利息的事实，故本院不予采信。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第三款规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算，案发前后已归还的的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。辩护人提出被告人已向集资参与人支付的本息金额应从吸收金额中予以扣减的辩护意见，不予采纳。最高人民法院、最高人民检察院、公安部《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条第一款规定,向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金,故对于本案继续追缴被告人违法所得,应在吸收存款金额的基础上扣减已支付集资参与人利息和已清偿本金部分。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第一百九十六条，第二百七十六条之一第一款，第六十九条，第六十七条第三款，第六十四条，第五十二条，第五十三条，最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条第二款第（一）、（三）项、第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（一）项之规定判决如下： 一、被告人李连英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币五万元；犯信用卡诈骗罪，判处拘役六个月，并处罚金人民币二万元；犯拒不支付劳动报酬罪，判处拘役四个月，并处罚金人民币一万元；决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年1月16日起至2027年1月15日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳。） 二、继续追缴被告人李连英违法所得850.088万元,发还各集资参与人(集资参与人名单、追缴金额详见附页)。 三、责令被告人李连英退赔违法所得人民币129715.53元，发还中国农业银行股份有限公司桑植县支行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省张家界市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  尹彩红 人民陪审员  王 敏 人民陪审员  陈月春 二〇二〇年十二月四日 法官 助理  罗 惠 代理书记员  胡晓奔 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第二百七十六条之一以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬，数额较大，经政府有关部门责令支付仍不支付的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;造成严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 有前两款行为，尚未造成严重后果，在提起公诉前支付劳动者的劳动报酬，并依法承担相应赔偿责任的，可以减轻或者免除处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。 李连英非法吸收公众存款案明细表                            序号                       出借人                       性别                       身份证号码                       联系电话                       原借款本金（单位：万元）                       信用卡透支金额（单位：万元）                       已支付本息（单位：万元）                       实际损失退赔金额（单位：万云 ）                       备注                               1                       石玉霞                       女                       430822196908070041                       1587448****                       9                       11.5                       1.4                       19.1                                                       2                       柏玉浓                       女                       430822196710070046                       1517443****                       75                       8.2                       2                       81.2                                                       3                       田咏梅                       女                       43082219690403086X                       1587449****                       3.4                                                                       3.4                                                       4                       朱芳社                       男                       430822195807080078                       1329855****                       2                       2                       1.8                       2.2                                                       5                       朱春燕                       女                                                                       2                                               2.1                       0                                                       6                       刘海霞                       女                       B290016205                                               20                                                                       20                                                       7                       向红琼                       女                       43082219650814008X                       1897445****                       79.7                       3.7                       1.99                       81.41                                                       8                       陈双英                       女                       430822196102200441                       1397449****                       32                       17.5                       5                       44.5                                                     9                       谷志友                       男                       430822197209020234                       1348744****                       25.8                                                                       25.8                                                       10                       邓红宁                       女                       430822197304070029                       1327222****                       15                                               0.2                       14.8                                                       11                       胡兴耀                       男                       430822196610070073                       1397446****                       58                                               12.69                       45.31                                                       12                       陈俊亮                       男                       430822197712032574                       1580744****                       15                                                                       15                                                       13                       王小军                       男                       430822197709150115                       1587447****                       15                                               2                       13                                                       14                       谷志明                       男                       430822196901180096                       1817444****                       45                       5                       9.78                       40.22                                                       15                       夏文胜                       男                       430822197005080016                       1397449****                       35                                                                       35                       其爱人向风兰15万                               16                       李彩华                       女                       430822197109060044                       1346789****                       45                                               0.45                       44.55                       李兰英5万                               17                       陈碧霞                       女                       430822197503290067                       1357442****                       37                                                                       37                                                       18                       廖金翠                       女                       430822196708110045                                               9                                                                       9                                                       19                       刘远淼                       男                       430822196703200017                       1597441****                       8                       5.858                       2.38                       11.478                                                       20                       邹祖军                       男                       430822196801280030                       1897443****                                               10                       0.8                       9.2                                                       21                       陈腊英                       女                       430822198512152349                       1357446****                       7                                                                       7                                                       22                       朱**兵                       男                       430822197901060013                       1587449****                       5                                               0.6                       4.4                                                       23                       方美玉                       女                       430822197411290027                       1363744****                       20                                               1.6                       18.4                                                       24                       李春芳                       女                       430822197104170041                       1597441****                                               1.9                                               1.9                                                       25                       罗家成                       男                       430822197402016691                       1520744****                                               0.9                                               0.9                                                       26                       郑义                       男                       430822196911250035                       1303744****                                               5.3                                             5.3                                                       27                       陈玉兰                       女                       430802197003141641                       1346919****                       25                                               7.3                       17.7                                                       28                       田立群                       男                       430822197312060015                       1587449****                       10                                               0.45                       9.55                                                       29                       侯友胜                       男                       430822197111250015                       1357446****                       17                                               1.26                       15.74                                                       30                       陈功平                       男                       430822197511240019                       1587449****                       20                                               4                       16                                                       31                       姚桃英                       女                       43082219560323002X                       1510744****                       31                                               15                       16                                                       32                       王励英                       女                       430822197503140229                       1527448****                       120                                                                       120                                                       33                       张春云                       女                                                                       10                                                                       10                                                       34                       王贞月                       女                       430822195701120043                       1527449****                       18                       1                       0.15                       18.85                                                       35                       陈福全                       男                       430822197409060919                       17077425611                       36.18                                                                       36.18                                                       合计                                                                                                                       850.08                       72.858                       72.95                       850.088