安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0103民初8991号 原告:阮婷婷,女,1989年12月22日出生,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。 委托诉讼代理人：韩俊凯，安徽品涵律师事务所律师。 被告:方磊,男,1987年5月24日出生,汉族,住安徽省合肥市庐阳区。 原告阮婷婷与被告方磊民间借贷纠纷一案，本案依法由审判员刘军适用简易程序于2020年9月29日公开开庭进行了审理。原告阮婷婷及其委托诉讼代理人韩俊凯到庭参与诉讼，被告方磊经本院依法传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告阮婷婷向本院提出诉讼请求:1.判令被告方磊立即偿还原告借款287656.08元(暂计算至2020年8月)及利息(利息以287656.08元为基数,自原告阮婷婷起诉之日起至款清之日止按照年利率6%计算);2.本案诉讼费用由被告方磊承担；3.保留对被告因银行、网贷平台产生的逾期利息、违约金等费用的诉讼权利。 事实与理由:原告阮婷婷与被告方磊曾系恋人关系。恋爱期间,被告方磊以缺少周转资金、被拉入黑名单无法借贷为由,要求原告阮婷婷帮助其通过网贷和信用卡透支的方式获取资金使用。在被告方磊的蛊惑下,原告阮婷婷出于感情信任,按照被告方磊要求获取资金后全部转入被告方磊支付宝账户,由其自行使用。在此期间被告方磊未全部偿还借款,原告阮婷婷担心征信影响,只能先帮助被告方磊还款,截至起诉前被告各项债务已有287656.08元,且多数已经逾期。原告阮婷婷认为,被告方磊作为网贷和信用卡的实际借款人应当偿还上述全部款项,但原告阮婷婷多次向被告方磊催要,其以正在卖房、正在借钱等理由迟迟拖延,直至将原告阮婷婷微信拉黑,使原告无法催讨。现被告方磊已与他人结婚生活,原告阮婷婷却独自偿还债务,且每天承受多家贷款公司的恶意催收压力。因此,被告方磊的行为及其恶劣,不仅使原告阮婷婷陷入经济困境无力偿还债务,被拉入征信名单,严重影响到原告阮婷婷的正常生活。现原告阮婷婷为维护自身合法权益,依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定,特向贵院提起诉讼,请求贵院依法查明事实,判如所请。 被告方磊未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年11月至2019年期间，被告方磊多次通过微信要求原告阮婷婷向其支付资金供其使用，并要求原告阮婷婷向360、万达贷、招联、百度等网贷平台及信用卡的方式获取资金。原告阮婷婷共计向被告方磊转账237000元，具体为：2018年11月8日，原告阮婷婷通过支付宝向被告方磊转账支付1000元；2018年12月10日，通过支付宝转账支付4000元；2018年12月10日，通过招商银行转账9700元；2018年12月21日通过招商银行转账30000元；2018年12月23日，通过招商银行转账10000元；2018年12月23日，招商银行转账10000元；2018年12月24日，通过招商银行转账18000元；2018年12月24日，通过招商银行转账1500元；2018年12月25日，通过招商银行转账30000元；2018年12月25日，通过招商银行转账9200元；2018年12月25日，通过招商银行转账10800元；2018年12月25日，通过微信转账10800元；2018年12月25日，微信转账6000元；2019年1月4日，招商银行转账20000元；2019年1月9日，招商银行转账20000元；2019年1月9日，招商银行转账10000元；2019年1月11日，招商银行转账10000元；2019年1月11日，招商银行转账20000元；2019年1月11日，工商银行转账5000元；2019年1月14日，招商银行转账1000元。 另查明，被告方磊于2018年12月23日向原告阮婷婷转账2000元，于2018年12月27日转账30000元、6000元，于2018年12月28日转账4000元，于2019年1月15日转账1000元。 原告阮婷婷明确上述转账给被告方磊的237000元来源具体分为：信用卡套现145800元、网贷产生89200元、剩余2000元为自有资金。信用卡套现145800元的具体金额为：2018年12月24日18000元、2018年12月24日1500元、2018年12月25日30000元、10800元、6000元、9200元、2019年1月4日20000元、2019年1月9日20000元、10000元、2019年1月11日10000元、2019年1月11日20000元中的10300元。信用卡因无法及时还款导致逾期，截至2020年8月底产生的逾期款项共计161124.92元（浦发银行48663.92元、交通银行13327.98元、兴业银行27790.59元、民生银行11158.92元、中心银行7999.93元、招商银行33322.1元、光大银行18861.48元）。通过网贷平台借款后转给被告方磊89200元，具体为：2018年12月10日支付宝借呗4000元、2018年12月10日招联金融9700元、2018年12月10日百度有钱花50000元、2018年12月25日360网贷10800元、2019年1月11日招联金融9700元、2019年1月11日万一贷5000元。以上贷款计算至2020年6月底利息为14795.01元。原告阮婷婷为了偿还上述借款本息，通过以贷养贷的方式借款28笔，合计107447.11元，又产生了利息13482.37元。 原告阮婷婷明确诉讼请求中主张被告方磊返还287656.08元中含信用卡套现161124.92元、网络贷款120929.48元、支付宝1000元、信用卡套现手续费3701.87元。 以上事实有转账记录、微信聊天记录、信用卡账单及当事人陈述予以证实。 本院认为：原告阮婷婷主张其与被告方磊恋爱期间通过信用卡套现、网贷等方式获取资金后支付给被告方磊使用。原告阮婷婷虽然未提供借条等借款凭证，但是原告阮婷婷提供了转账明细及微信聊天记录，微信聊天记录显示了被告方磊要求原告阮婷婷向网贷平台、信用卡等方式获取资金后支付给被告方磊，故原告方婷婷主张与被告方磊建立民间借贷关系，本院予以确认。 原告阮婷婷明确诉讼请求中主张被告方磊返还287656.08元的具体构成为：信用卡161124.92元、网络贷款120929.48元、支付宝1000元、信用卡套现手续费3701.87元。根据原告阮婷婷提供的转账记录及陈述来看，原告阮婷婷实际向被告方磊转账237000元，本院对此予以确认。 原告阮婷婷明确转账给被告方磊的237000元来源具体分为：信用卡套现了145800元、网贷产生89200元、剩余2000元为自有资金。信用卡套现145800元的具体金额为：2018年12月24日18000元、2018年12月24日1500元、2018年12月25日30000元、10800元、6000元、9200元、2019年1月4日20000元、2019年1月9日20000元、10000元、2019年1月11日10000元、2019年1月11日20000元中的10300元。信用卡因无法及时还款导致逾期，截至2020年8月底产生的逾期款项共计161124.92元（浦发银行48663.92元、交通银行13327.98元、兴业银行27790.59元、民生银行11158.92元、中心银行7999.93元、招商银行33322.1元、光大银行18861.48元）。通过网贷平台借款后转给被告方磊89200元，具体为：2018年12月10日支付宝借呗4000元、2018年12月10日招联金融9700元、2018年12月10日百度有钱花50000元、2018年12月25日360网贷10800元、2019年1月11日招联金融9700元、2019年1月11日万一贷5000元。以上贷款计算至2020年6月底利息为14795.01元。原告阮婷婷为了偿还上述借款本息，通过以贷养贷的方式借款28笔，合计107447.11元，又产生了利息13482.37元。 本院认为对于原告阮婷婷主张的信用卡套现出借的145800元，借款本金予以确认。对于主张的相关费用，原告阮婷婷提供的信用卡账单无法准确核实相关费用，不能以现有拖欠的部分作为认定依据，本院仅以实际出借之日起按照年利率6%标准计算利息。对于原告阮婷婷主张的套现信用卡产生的手续费3701.87元，原告阮婷婷就此并未举证证明，另外即使真实发生了套现信用卡产生的手续费，该费用也系违反信用卡使用规定产生的费用，法律评价应当对此持否定性态度，本院对于原告阮婷婷的该项诉讼主张不予支持。 原告阮婷婷主张网贷平台贷款支付给被告方磊的89200元，本院对于该本金予以确认。对于截至2020年6月共计产生利息14795.01元，并不超过法律规定上限，本院予以支持。对于原告阮婷婷主张为了偿还上述款项又以贷养贷的方式产生了13482.37元利息，就此利息要求被告方磊偿还。本院认为该方式产生的利息双方并未约定且无法具体核实，不应由被告方磊负担。 对于被告方磊累计偿还的43000元，原告阮婷婷在主张时并未将此款项予以扣除，应当予以在核算时予以扣除（冲抵2018年11月8日1000元、2018年12月24日18000元、1500元、2018年12月25日21500元、2019年1月14日1000元，冲抵原则为先冲抵自己资金，再冲抵信用卡资金）。对于原告阮婷婷陈述资金来源于信用卡的款项，本院按照实际转账日期起按照年利率6%标准计算利息至款清时止，即截至原告阮婷婷向本院提起诉讼时间即2020年7月9日，拖欠借款本金104800元（145800元-41000元=104800元）及实际产生利息为9512.6元（345000元的利息自2018年12月25日计算至2020年7月9日产生的利息为3181.6元+20000元产生的利息自2019年1月4日起计算至2020年7月9日产生的利息为1814.8元+30000元的利息自2019年1月9日起计算至2020年7月9日产生的利息为2697.5元+20300元的利息自2019年1月11日计算至2020年7月9日产生的利息为1818.7元=10516元）。对于原告阮婷婷陈述资金来源于网贷平台的资金，本院予以支持89200元及利息14795.01元，之后自2020年7月10日起按照年利率6%标准顺延计算至借款本金清偿完毕之日止。 综上所述，本院对于原告阮婷婷诉讼主张，本院予以支持借款本金194000元（104800元+89200元=194000元）并支付利息24307.61元（9512.6元+14795.01元=24307.61元），之后利息自2020年7月10日起按照年利率6%标准顺延计算至借款本金清偿完毕之日止。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告方磊于本判决生效之日起十日内偿还原告阮婷婷借款本金194000元并支付利息24307.61元（计算至2020年7月9日，之后自2020年7月10日起按照年利率6%标准顺延计算至借款本金清偿完毕之日止）； 二、驳回原告阮婷婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为2807元，由原告阮婷婷负担807元，被告方磊负担2000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 刘 军 二〇二〇年十二月二日 书记员 杨丹丹 附本判决所依据的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。