云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初1034号原告：中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。负责人：张辉，行长。地址：曲靖市麒麟区。委托代理人：刘光玉，云南精茂律师事务所律师。（特别授权代理）被告：朱晓辉，男，汉族，1979年2月3日生，云南省富源县人，住云南省曲靖市富源县，现住陕西省鸡市，（未到庭）被告：王利娟，女，汉族，1984年6月11日生，甘肃省嘉峪关市人，住甘肃省嘉峪关市，（未到庭）被告：云南国中置业集团有限公司。统一社会信用代码：91530300713458871P。法定代表人：庞永林。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：李玉芬，系公司员工。（特别授权代理）原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告朱晓辉、王利娟、云南国中置业集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日受理后，依法组成合议庭，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行委托代理人刘光玉、被告云南国中置业集团有限公司委托代理人李玉芬到庭参加诉讼，被告朱晓辉、王利娟经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2011年9月14日，原告与被告朱晓辉、王利娟、曲靖市华银房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告朱晓辉、王利娟为向曲靖市华银房地产开发有限公司购买位于曲靖市城南片区房屋向原告申请办理按揭贷款。借款金额为31万元；借款期限180个月，自2011年9月14日至2026年9月13日；借款年利率为7.05%，逾期利率以借款执行利率基础上上浮50%，即10.575%；还款方式为等额本息按月还款；曲靖市华银房地产开发有限公司为借款人的债务提供阶段性连带保证担保。合同另对违约责任、争议解决方式等借贷相关事项作了约定。合同签订后，原告按照约定向被告朱晓辉指定的收款账户足额发放了贷款31万元，但被告朱晓辉在支付部分贷款本息后，即未严格按照合同约定偿还贷款本息，经原告多次催收，仍未履行还款义务。此外，曲靖市华银房地产开发有限公司名称已变更为云南国中置业集团有限公司。为维护原告合法权益，诉请判令：1、解除原、被告于2011年9月14日签订的编号为53020520110025896的《个人购房担保借款合同》。2、被告朱晓辉、王利娟共同偿还原告贷款本金182658.32元，支付截止2019年12月22日的利息3836.9元，合计186495.22元，以及自2019年12月23日起至欠款清偿之日止的利息（按合同约定利率计算）。3、本案全部诉讼费、保全费及其它实现债权的费用由被告承担。4、被告云南国中置业集团有限公司对上述债务承担连带偿还责任。被告朱晓辉、王利娟未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状。被告云南国中置业集团有限公司辩称：原告所诉属实，被告朱晓辉、王利娟所购房屋未办理不动产抵押登记，我公司愿意承担连带担保责任。原告为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，用于证明原告的诉讼主体资格及基本情况。2、被告朱晓辉士兵证、户口证明复印件各一份，王利娟身份证、户口登记卡复印件各1份，用于证明被告朱晓辉、王利娟的基本情况及诉讼主体资格，及二人系夫妻关系。3、国家企业信用信息公示两份，用于证明曲靖市华银房地产开发有限公司更名为云南国中置业集团有限公司，被告云南国中置业集团有限公司的基本情况及诉讼主体资格。4、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、贷款推荐书各1份，用于证明被告朱晓辉、王利娟为购买房屋向原告申请贷款，于2011年9月14日与原告及云南国中置业集团有限公司签订借款合同，对借款金额、借款期限、利率、违约责任及其他借贷相关事项协商一致并作了约定，被告云南国中置业集团有限公司自愿为被告朱晓辉、王利娟的债务承担阶段性连带保证责任的事实。5、贷款发放通知单、个人借款凭证各1份，用于证明原告依合同约定向指定收款账户足额发放31万元贷款的事实。6、共同还款责任确认书、商品房购销合同登记备案表各1份，用于证明本案贷款为被告朱晓辉、王利娟的夫妻共同债务。7、还款明细表、欠款明细各1份，用于证明被告的还款情况及被告未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约的事实。8、公告费发票复印件1份，用于证明原告为实现债权支付公告费260元。被告朱晓辉、王利娟未到庭质证，亦未向本院提交证据。经质证，被告云南国中置业集团有限公司对原告提交的证据三性均无异议。被告云南国中置业集团有限公司未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：被告朱晓辉、王利娟系夫妻关系，为购买被告云南国中置业集团有限公司（原曲靖市华银房地产开发有限公司）开发的房屋共同向原告申请贷款，于2011年9月14日与原告签订《个人购房担保借款合同》。合同约定：被告朱晓辉、王利娟向原告借款31万元用于购买位于曲靖市城南片区房屋；借款期限180个月，自2011年9月14日至2026年9月13日；还款方式为等额本息；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%（即年利率7.05%）；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人按中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人授权原告将借款划入被告云南国中置业集团有限公司的24×××23账户，用于支付房款。借款人未足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放的借款。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款担保方式为阶段性保证＋抵押，云南国中置业集团有限公司自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，对借款人的债务承担连带保证责任。担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2011年9月14日依约将贷款31万元发放至被告云南国中置业集团有限公司的24×××23账户。合同履行过程中，被告朱晓辉、王利娟多次逾期，自2019年9月28日起长期逾期，未按期足额履行偿还借款本息的义务，截止2019年12月22日，尚欠原告贷款本金182658.32元、利息3836.9元，合计186495.22元。原告为实现本案债权，支付公告费260元。另查明，被告朱晓辉、王利娟所购房屋尚未办理抵押登记。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。三被告与原告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。被告朱晓辉、王利娟在履行期限届满前以自己的行为表明不履行主要债务，原告请求解除《个人购房担保借款合同》的诉求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告朱晓辉、王利娟未按合同约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。原告诉请其偿还尚欠借款本金182658.32元，支付截止2019年12月22日的利息3836.9元及至贷款清偿之日产生的利息的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告云南国中置业集团有限公司为被告朱晓辉、王利娟的贷款提供阶段性连带保证，现该二人所购房屋尚未办理抵押登记手续，原告要求被告云南国中置业集团有限公司承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。原告要求被告承担公告费260元，符合双方合同约定，且已实际产生，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第九十四条第二项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告朱晓辉、王利娟、云南国中置业集团有限公司于2011年9月14日签订的编号为53020520110025896的《个人购房担保借款合同》。二、被告朱晓辉、王利娟偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行贷款本金182658.32元，支付截止2019年12月22日的利息3836.9元，合计186495.22元，以及自2019年12月23日起至贷款清偿之日止的利息（按合同约定计算）。三、被告朱晓辉、王利娟支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行公告费260元。四、被告云南国中置业集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4030元（原告已预交），由被告朱晓辉、王利娟、云南国中置业集团有限公司负担。上述款项，于本判决发生法律效力后三十日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇二〇年十二月十日书记员  罗晶晶