河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0702民初6131号原告：中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司，住所地：新乡市和平大道**。负责人：李华南，总经理。委托代理人：徐晨曦、师同康（实习），河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：傅淑井，女，汉族，1980年9月27日出生，住新乡市。被告：郭旭波，男，汉族，1982年9月5日出生，住新乡市。原告中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司（以下简称“人保财险新乡公司”）诉被告傅淑井、郭旭波保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险新乡公司的委托代理人徐晨曦、师同康，被告傅淑井、郭旭波到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告人保财险新乡公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款28562.91元、逾期保费1568.16元；2．判令被告向原告支付违约金903.93元（违约金以保险理赔款及保费之和30131.07元为基数，自2020年6月29日起按照每日0.06%标准暂计至2020年8月18日，实际主张至款项还清之日止）；3．判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用。事实与理由：2019年10月10日，被告傅淑井与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“光大银行淮河路支行”）签署个人贷款合同，约定被告向光大银行淮河路支行借款32000元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮227.5BPs。被告（××）就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险，赔款等待期为80天，每月保费为427.68元，保费按月支付。合同签订后，光大银行淮河路支行按照借款合同约定向被告发放了贷款。后被告未按合同约定履行还款义务，原告于2020年6月29日依约向被保险人进行理赔，理赔金额共计28562.91元（包括本金27951.12元、利息589.79元、罚息22元）。被告尚欠保费1568.16元。借款、保险合同依法成立生效即具有法律约束力，签署合同的双方均应严格遵守。被告傅淑井有义务依照合同约定按时偿还借款本息并承担因逾期导致的违约责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。被告郭旭波作为被告傅淑井的配偶，对本案债务应当承担共同还款责任。被告傅淑井、郭旭波辩称，之前已经还过3期，只知道违约金，对于逾期保费部分，签合同的时候并不知情，原告没有向其解释。原告人保财险新乡公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭予以审查，对证据真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年10月7日，傅淑井向人保财险新乡公司投保个人信用贷款保证保险。同日，人保财险新乡公司签发了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保单主要约定：××为傅淑井，被保险人为光大银行淮河路支行，贷款金额为32000元，保险费为15396.48元，保险金额为35636.29元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为毎月按时缴纳，费率为1.2001%（月），每月保险费为427.68元；缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天。另特别约定：××拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，××需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以××尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向××收取滞纳金；保险人理赔后，保险人有权要求××支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指××自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费。保险条款第五条保险责任约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，××仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（即赔款等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时××在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。第八条保险金额约定，本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含罚息、复利）之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。2019年10月10日，傅淑井与光大银行淮河路支行签订《个人贷款合同》，由傅淑井按中国人民银行同期贷款基准利率上浮后的利率向该行贷款32000元，期限36个月，逾期偿还借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未按时足额偿还借款的贷款人有权提前收回已发放的借款。当日，光大银行淮河路支行向傅淑井发放了32000元贷款。因傅淑井借款后自2020年4月10日起存在未还款且已逾期超过80天的情形，人保财险新乡公司按保险合同约定，于2020年6月29日向光大银行淮河路支行支付代偿款28562.91元，其中包含逾期借款本金27951.12元、利息589.79元、罚息22元，光大银行淮河路支行向人保财险新乡公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到上述赔偿款。人保财险新乡公司确认保险费于2020年6月29日即理赔之日停止计算，傅淑井尚欠保费1568.16元未付。另查明，傅淑井与郭旭波于2006年4月6日登记结婚，二人系夫妻关系。本院认为，人保财险新乡公司与傅淑井签订的保险合同以及傅淑井与光大银行淮河路支行签订的《个人贷款合同》均不违反法律规定，均为有效合同约定。光大银行淮河路支行依约向傅淑井发放了贷款，傅淑井逾期还款构成违约，光大银行淮河路支行有权要求傅淑井向其支付全部借款本息。傅淑井逾期还款，且超过80日，根据本案双方当事人保险合同的约定，应视为保险事故发生，人保财险新乡公司应当对保险事故发生时傅淑井未偿还的全部贷款本金和利息（含罚息、复利）承担赔偿责任。现人保财险新乡公司已依约履行了相应的理赔责任，其有权依据合同约定及法律规定，向傅淑井追偿，故傅淑井应当向人保财险新乡公司支付代偿款28562.91元。关于人保财险新乡公司诉请的保险费问题，经确认，人保财险新乡公司于2020年6月29日停止计算保险费，傅淑井应当清偿保险期间的保险费1568.16元。至于人保财险新乡公司要求傅淑井支付违约金的主张，双方保险合同中约定的滞纳金即违约金标准为日万分之六，虽傅淑井并未要求人民法院予以调整，但考虑到该约定较高，不完全符合我国合同法第一百一十四条确定的违约金系弥补损失为主、惩罚为辅的原则，因此对违约金计取标准本院酌定为按日万分之五计。人保财险新乡公司要求郭旭波承担责任，借款人傅淑井与郭旭波系夫妻，傅淑井借款用于日常生活，郭旭波对此知情。郭旭波应与其共同承担还款责任，故对人保公司该项请求予以支持。综上所述，本院对人保财险新乡公司的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第二条，判决如下：一、傅淑井、郭旭波于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付代偿款28562.91元、保费1568.16元；二、傅淑井、郭旭波于本判决生效之日起五日内向中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司支付违约金（以30131.07元为基数，以日万分之五为标准，自2020年6月29日起计算至实际清偿代偿款与保费之日止）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司新乡市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费576元，减半收取288元，由傅淑井、郭旭波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  郭生祥二〇二〇年十二月十一日书记员  王 洋