山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初7308号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑佳鹏，山东海岱律师事务所律师。 被告:吴道菊，女，1968年10月20日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：陈光双，男，1971年1月15日出生，汉族，住址。 被告：刘长庆，男，1965年1月19日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：王建华，女，1964年9月7日出生，汉族，住址。 以上四被告的共同委托诉讼代理人：王静涵，山东春水律师事务所律师。 被告：吴旭昌，男，1998年8月28日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：吴道香，女，1966年3月2日出生，汉族，住址。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告吴道菊、陈光双、刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日受理后,依法适用简易程序，于2020年12月29日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人郑佳鹏，被告吴道菊、陈光双、刘长庆、王建华的共同委托诉讼代理人王静涵到庭参加诉讼，被告吴旭昌、吴道香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴道菊、陈光双共同偿还原告借款本金249991.45元、利息10675.24元，本息合计260666.69元（利息计算至2019年3月25日，之后利息：以本金249991.45元为基数，自2019年3月26日至实际付清之日，按照年利率12.3975%计算)；2、判令被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年8月31日，被告吴道菊与原告签订个人借款合同，约定被告吴道菊可自2016年8月31日至2018年8月28日在25万元的额度内向原告随借随还、循环使用；借款人未按照约定期限偿还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，被告刘长庆、吴旭昌与原告签订最高额保证合同一份，该两被告自愿为被告吴道菊自2016年8月31日至2018年8月28日在原告处的借款在最高额37.5万元范围内承担连带保证责任。2017年8月31日，被告吴道菊向原告借款25万元，原告依约向其发放贷款25万元，到期日为2018年8月25日，月利率为6.8875‰。截至2019年3月25日，被告吴道菊尚欠原告借款本金249991.45元、利息10675.24元，为此，原告诉至法院，请求依法处理。 被告吴道菊、陈光双共同辩称：原告青州农商行没有将案涉借款合同约定账户所对应的银行卡实际交付给被告吴道菊，吴道菊也未收到案涉借款，因此，吴道菊以为其从原告处没有借款成功。综上，吴道菊和陈光双不应承担还款责任。 被告刘长庆、王建华共同辩称：刘长庆、王建华仅对被告吴道菊的借款承担保证责任，因吴道菊未收到借款，故刘长庆、王建华不应承担保证责任。 被告吴旭昌、吴道香未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告吴道菊、陈光双系夫妻关系。2016年8月31日，被告吴道菊向原告青州农商行申请借款，并向原告提交个人贷款申请表一份，其与作为财产共有人的被告陈光双共同向原告承诺，两被告取得借款后，按时足额偿还借款本息，如果发生借款挪用或其他违反相关合同约定的情况，原告有权选择提前收回借款或其他处理方式，被告陈光双作为吴道菊的财产共有人承诺其知悉并同意吴道菊向原告申请借款授信、办理借款事项，并承诺一旦吴道菊不能按期偿还借款本息时，其对全部借款本息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。被告吴道菊、陈光双分别在借款申请人签字栏、财产共有人签字栏内签名并按手印。同年9月1日，被告吴道菊向原告青州农商行下属的五里支行申请开立个人银行结算账户，并向该支行递交《开立个人结算账户申请书》一份，其在该申请书尾部的申请人签名处亲笔书写了其姓名“吴道菊”，并于同日领取卡号为62×××16的银行卡。 2016年8月31日，原告青州农商行（贷款人）与被告吴道菊（借款人）签订个人借款合同一份。合同约定，被告吴道菊可自2016年8月31日至2018年8月28日在25万元的额度内向原告随借随还、循环使用；借款利率在贷款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%予以确定；借款人在贷款人处开立62×××16账户，用于办理借款资金的发放、支付、还款等业务，凡与该账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的发放、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，以贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性；借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期一次性偿还所有借款本金。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行有关规定计收复利。双方另就其他事项进行了约定。 2016年8月31日，原告青州农商行（贷款人）与被告刘长庆、吴旭昌（均为保证人）签订最高额保证合同一份。合同约定，被告刘长庆、吴旭昌为原告青州农商行与被告吴道菊自2016年8月31日至2018年8月28日期间办理人民币贷款所形成的债权在37.5万元范围内向原告提供最高额连带责任保证担保，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证期间为决算期届至之日起两年，若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证人的保证期间自决算期提前届至之日起两年。债权决算期届至的，被担保债权确定；任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任。双方另就其他事项进行了约定。同日，被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香共同向原告青州农商行出具同意保证担保声明一份，该证据载明：吴道菊向原告借款25万元，期限24个月，该笔借款由上述四人提供连带责任保证，保证期间自借款合同约定的债务履行期满之日起两年，该四被告共同声明其知悉上述借款的详细情况以及担保所产生或将产生的法律后果，同意以本人及家庭收入作为上述借款的担保，借款人不按约定履行债务时，该四被告同意对全部主债务承担连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还此笔借款的本金、利息及由此引起的一切费用。 2017年8月31日，原告青州农商行将发放的贷款25万元存入被告吴道菊在原告下属的五里支行开立的62×××16账户。贷转存凭证（借款借据）载明，款项贷出日2017年8月31日，到期日2018年8月25日，月利率6.8875‰。此后，被告吴道菊仅于2018年8月31日偿还借款本金8.55元，并偿还部分借款利息。截止2019年3月25日，其尚欠原告借款本金249991.45元、利息10675.24元。 本院同时认定下列事实：2020年8月14日、8月20日，原告青州农商行的委托诉讼代理人郑佳鹏在山东法院电子诉讼服务平台就青州农商行与吴道菊、陈光双、刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香之间的纠纷向本院申请立案，本院审查未通过。同年8月26日，郑佳鹏第三次在该平台上向本院申请立案，本院审查通过，并启动诉调对接机制进行诉前调解，编立案号为（2020）鲁0781诉前调2902号。在此期间，青州农商行向本院递交申请，请求对被告的财产采取保全措施。根据其申请，本院制发（2020）鲁0781财保1602号民事裁定，于2020年9月2日冻结了王建华、刘长庆、陈光双在相关银行的存款。此后，双方仍未达成调解协议，本院遂于2020年12月3日立案受理。 本院认为，原告青州农商行与被告吴道菊签订的个人借款合同，与被告刘长庆、吴旭昌签订的最高额保证合同，被告吴道菊、陈光双共同出具的个人贷款申请表，被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香共同向原告青州农商行出具同意保证担保声明，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定及其承诺全面履行义务。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告吴道菊作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务，被告陈光双作为被告吴道菊的配偶，知悉并同意被告吴道菊向原告借款，且具有共同举债的合意，应当共同清偿夫妻共同债务。被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香共同就案涉借款向原告提供连带责任保证担保，应当依法承担连带清偿责任。因此，原告诉请判令被告吴道菊、陈光双共同偿还所欠借款本息，其他被告承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告吴道菊、陈光双所持的吴道菊未收到借款合同指定账户所对应的银行卡，也未收到所借款项，故不应承担还款责任之抗辩主张，与在案证据所证明的事实相悖，本院不予采信；被告刘长庆、王建华所持的吴道菊未收到案涉借款故保证人无需承担保证责任之抗辩主张，无事实和法律依据，本院不予采纳。 被告吴旭昌、吴道香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条第二款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴道菊、陈光双共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金249991.45元、利息10675.24元（利息计算至2019年3月25日；之后利息：以借款本金249991.45元为基数，自2019年3月26日至实际付清之日，按照月利率6.8875‰上浮50%的标准计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香对本判决前款所列款项负连带清偿责任； 三、被告刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香承担保证责任后，有权向被告吴道菊、陈光双追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2605元（已减半），财产保全费1823元，均由被告吴道菊、陈光双、刘长庆、王建华、吴旭昌、吴道香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙勇 二〇二〇年十二月三十日  法官助理项在亮  书记员王凯歌