江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1121民初3980号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司,住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该公司总经理。委托诉讼代理人：叶志徐，江西盛义律师事务所律师。委托诉讼代理人：李紫依，江西盛义律师事务所律师。被告：黄艳，女，汉族，1993年8月26日生，住江西省上饶市广信区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下至判决主文前简称：人保宁波分公司）与被告黄艳保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司的委托诉讼代理人叶志徐到庭参加诉讼，被告黄艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款209,276.6元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起即2020年6月4日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率至被告实际清偿之日止的损失（暂计算至2020年8月31日为2,056.49元），以上两项合计211,333.09元；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年6月2日被告通过宁波银行直销银行投融资平台向投资人借款共计200,000元，起息日为2019年6月2日，到期日为2020年5月29日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告作为投资人在投融资平台发布借款必须阅读并同意《投融资平台服务协议》，而根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司索赔申请书后于2020年6月4日支付了保险金209,276.6元，同时宁波银行股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后经核实，被告未归还任何欠款，故被告尚欠209,276.6元赔付款未偿还。原告提交以下证据，证明其主张：1、原告营业执照、身份证明、法定代表人身份证复印件、被告身份证打印件，证明原被告诉讼主体资格适格。2、支付证明、融资款清单、投资款清单、借贷关系证明、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版），证明对被告作为融资人通过宁波银行直销银行的投融资平台向投资人借款等事实。3、未还款证明、保险出险通知书（兼索赔通知书）、损失确认书、债权转让书、合同履约保证保险条款保险单、保险金支付电子回执，证明被告未按期偿还本金和利息，原告在收到出险通知书及债权转让书后，在保证保险范围内通过宁波银行向被保险人支付了保险赔偿金，履行了保险理赔义务。被告黄艳未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据。原告提供的证据经当庭出示宣读，被告虽未到庭质证，原告提交的证据与原告主张的事实及请求具有关联性，且证据间能相互印证，本院依法予以采信。本院经审理认定事实如下：“宁波银行直销银行”投融资平台是由宁波银行股份有限公司开发并运营的，提供投融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。该融资平台服务协议融资人版、投资人版均约定：您通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示您与平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或者本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。服务协议融资人版约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险，或转授权第三方作为保险代理人向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。2019年6月2日被告黄艳通过宁波银行投融资平台向投资人沙科娅等借款20万元，约定年利率4.6%，起息日2019年6月2日，到期日2020年5月29日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。后按照《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告黄艳作为投保人向原告投保借款合同履约保证保险，被保险人为投资人沙科娅等，合同金额为20万元，保险期间自2019年6月2日零时起至2020年5月29日二十四时止，保险金额为借款合同中约定的借款本金与依据借款合同有关约定计算的借款利息之和，该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。上述协议签订后，被告于2019年6月2日通过宁波银行直销平台获得贷款20万元。其后，由于被告在借款期限届满后未按约定时间偿还各投资人的本金及利息，宁波银行股份有限公司向原告提起索赔，原告作为保险人在接到宁波银行股份有限公司的索赔申请书后，于2020年6月4日通过宁波银行股份有限公司向各投资人支付了保险金共计209,276.6元，宁波银行股份有限公司向原告出具了债权转让书，将融资项目编号为随借随还项目［0700200219000908］的借款合同中约定的主债权及从债权转让给原告，被告至今未偿还原告该笔款项。本院认为，被告黄艳向原告投保借款合同履约保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的保险合同关系。黄艳通过宁波银行直销银行投融资平台向沙科娅等人借款是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人具有约束力。因黄艳在借款期内未能按期足额偿还借款本息，属违约行为。根据《中国人民财产保险股份有限公司借款合同履约保证保险条款》第二十条的约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。”原告向被保险人赔付了借款本息共计209,276.6元，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项，因此原告主张要求被告归还起赔付的保险金209,276.6元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告因履行保险责任造成的经济损失，原告主张自其承担保险责任之日即2020年6月4日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算至实际清偿之日止，符合法律规定，应予支持。被告黄艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄艳于本判决生效后十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款209,276.6元；二、被告黄艳于本判决生效后十日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司经济损失（以赔付保险金209,276.6元为基数，自2020年6月4日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率3.85%计算至实际清偿之日止）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,470元，减半收取2,235元，由被告黄艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员 王 婧二〇二〇年十二月九日书记员 张丰皓交纳执行款及上诉的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。如不服本判决，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件费用（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：14×××14）；上诉期满后七日内未预交，则按自动撤回上诉处理。