云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初4995号原告：中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行。统一社会信用代码：915303027097861786。负责人：王**，行长。地址：云南省曲靖市。委托代理人：解恒晖，银行员工，特别授权代理。被告：潘绍华，男，汉族，1975年12月27日生，沾益区人，住云南省曲靖市沾益区，（未到庭）被告：刘金芬，女，汉族，1979年5月8日生，沾益区人，住云南省曲靖市沾益区，（未到庭）原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行诉被告潘绍华、刘金芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月22日受理后，依法组成合议庭，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行委托代理人解恒晖到庭参加诉讼，被告潘绍华、刘金芬经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告潘绍华、刘金芬为购买曲靖官房房地产开发有限公司位于曲靖市（河滨路）项目名为潇湘新区二期汇景园一组团3-37幢3单元702号住房，于2014年5月23日向原告申请个人住房贷款18万元，曲靖官房房地产开发有限公司向原告出具《保证函》，承诺在借款人不按期归还贷款本息时，承担偿还贷款本息的全额连带责任。原告经审批后，于2014年6月24日与被告潘绍华、刘金芬及官房房产公司签订了《个人购房借款／担保合同》。合同约定：借款金额为18万元，借款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款法，逾期罚息在合同约定利率基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同另约定保证方式为连带责任保证等。合同签订后，原告按约将贷款划入曲靖官房房地产开发有限公司的25×××15帐户，全面履行了放款义务。但被告潘绍华、刘金芬连续7期，累计12个月未按约定偿还贷款本息，截止2020年6月27日，尚欠原告贷款本金93224.17元、利息2773.96元，合计95998.13元。为维护原告的合法权益，现根据合同约定宣布贷款提前到期，诉请判令：1、被告潘绍华、刘金芬偿还原告借款本金93224.17元，截止2020年6月27日的利息2773.96元，本息合计95998.13元，以及自2020年6月28日至贷款本息实际清偿之日止的利息（按合同约定计算，利随本清）；2、若两被告未按期履行上述债务，原告有权对其购买的位于曲靖市潇湘新区（汇景园）3-37幢第7层3-702号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费用由被告承担。被告潘绍华、刘金芬未到庭应诉答辩，也未提交书面答辩状。原告为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份，用于证明原告的诉讼主体资格。2、被告潘绍华、刘金芬身份证、婚姻证明复印件各1份，用于证明被告潘绍华、刘金芬的诉讼主体资格。3、商品房买卖合同登记备案表复印件1份，用于证明两被告购房的事实。4、个人住房贷款客户谈话笔录、贷款申请表复印件各1份，用于证明被告潘绍华、刘金芬向原告申请贷款18万元的事实。5、保证函复印件1份，用于证明曲靖官房房地产开发有限公司承诺为被告潘绍华、刘金芬的18万元贷款本息提供连带责任保证的事实。6、《个人购房借款/担保合同》复印件1份，用于证明原告与被告潘绍华、刘金芬建立贷款合同关系的事实。7、借款凭证复印件1份，用于证明原告向被告潘绍华、刘金芬履行发放18万元贷款义务的事实。8、还款记录/流水复印件1份，用于证明被告潘绍华、刘金芬连续7个月、累计12次未按时足额偿还贷款本息及截止2020年6月27日拖欠本息的事实。9、房屋他项权证复印件1份，用于证明被告潘绍华、刘金芬提供抵押的房屋已办理抵押登记手续，原告为抵押权人。10、公告费票据1份，用于证明原告为实现债权支付公告费500元的事实。被告潘绍华、刘金芬未到庭质证，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的上述证据客观真实、来源合法，与本案有关联性，能够证明案件事实，本院经审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年5月23日，被告潘绍华、刘金芬为购买曲靖官房房地产开发有限公司开发的房屋向原告申请贷款，于2014年6月24日与原告签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定：被告潘绍华、刘金芬向原告借款18万元用于购买位于曲靖市潇湘新区（汇景园）3-37幢第7层3-702号房屋；借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款年利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，逾期罚息在合同约定利率的基础上加收30%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同约定保证方式为阶段性连带责任保证，曲靖官房房地产开发有限公司在被告潘绍华、刘金芬所购房屋办理完毕正式的抵押登记手续，且贷款人收到房屋他项权证书之日止，对潘绍华、刘金芬的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年6月24日按约定将18万元贷款划入曲靖官房房地产开发有限公司的25×××15账户。合同履行过程中，被告潘绍华、刘金芬多次逾期，自2019年10月27日起连续违约未偿还贷款本息，截止2020年6月27日，拖欠到期本金9819.57元、利息2773.96元，尚欠贷款本金93224.17元。另查明，被告潘绍华、刘金芬所购房屋于2016年1月28日办理抵押登记，原告为抵押权人。原告为实现本案债权，支付公告费500元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。两被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，合法有效，对双方具有法律约束力。被告潘绍华、刘金芬未按合同约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。原告诉请其偿还贷款本息及支付公告费的主张，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告潘绍华、刘金芬以其所购房屋为贷款提供抵押担保，并依法办理抵押登记手续，该抵押合法有效，两被告依法应当承担抵押担保责任。原告主张实现抵押权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘绍华、刘金芬于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行贷款本金93224.17元，支付截止2020年6月27日的利息2773.96元，合计95998.13元，以及自2020年6月28日起至贷款清偿之日止的利息（按合同约定计算）。二、若被告潘绍华、刘金芬未按期履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行有权对两被告抵押的位于曲靖市潇湘新区（汇景园）3-37幢第7层3-702号房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告潘绍华、刘金芬于本判决发生法律效力后三十日内支付原告中国工商银行股份有限公司曲靖麒麟支行公告费500元。案件受理费2200元（原告已预交），由被告潘绍华、刘金芬负担。（于执行时一并支付给原告）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判长  方向娥审判员  高玉娟审判员  代冬花二〇二〇年十二月二十八日书记员  罗晶晶