辽宁省彰武县人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0922民初2300号原告：彰武县农村信用合作联社，住所地辽宁省彰武县南环路东端。法定代表人：李嘉福，系该联社理事长。委托诉讼代理人：张晓东，男，1971年12月14日出生，蒙古族，住辽宁省彰武县彰武镇建设街**1-4-1。系彰武县农村信用合作联社前福兴地信用社主任。被告：张玉萍，女，1965年5月7日出生，满族，农民，，住辽宁省彰武县委托诉讼代理人：包丽娜，女，1987年10月7日出生，蒙古族，农民，，住辽宁省彰武县系张玉萍女儿。原告彰武县农村信用合作联社（以下简称彰武信用社）与被告张玉萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于同年11月10日公开开庭进行了审理。原告彰武信用社委托诉讼代理人张晓东、被告张玉萍及委托诉讼代理人包丽娜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彰武信用社向本院提出诉讼请求：1、判令解除借款合同，被告立即偿还借款本金148000元及利息。2、判令对张玉萍为上述借款提供担保的土地承包经营权受偿给信用社。3、案件受理费由被告承担。事实和理由：2018年11月5日，我社与被告张玉萍签订了《借款合同》，合同约定：被告向原告借款，金额为148000元，贷款期限自2018年11月5日至2021年10月25日止，年利率为4.75%的固定利率，该笔贷款自实际提款日起依照实际贷款天数按日计息，按年结息，结息日为每年12月20日。为了确保被告张玉萍的借款人义务得到切实履行，被告愿意提供抵押担保，并签订了《抵押合同》，被告以其所有的位于名下彰农地使用权（2018）第4926号为上述借款抵押担保，并办理了抵押登记，登记号为：彰武县农地使用他项（2018）第3031号。上述《借款合同》《抵押合同》签订之后，我社于2018年11月5日履行了合同义务，被告截止目前尚欠原告本金148000元，《借款合同》第七项约定了结息方式，结息日期；第十条约定违约责任。据此，被告自2018年11月5日起到目前未按合同约定结息，其行为严重违反了合同约定，损害我社债权，我社应享有合同解除权。特提起诉讼，请求判令解除我社与被告张玉萍签订的借款合同，并立即偿还所欠贷款本金和利息。被告张玉萍辩称，我不承认这148000元贷款，原告所述不属实，土地承包经营权是登记我家户主包福林的名字，我无权作抵押登记。彰武信用社为支持自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：1、2018年11月5日彰武信用社与张玉萍签订的借款凭证一份。2、信用档案一份（含贷款申请表及调查表、用本次贷款资金归还原欠贷款委托书、分期还款协议、缓冲利息申请表、电话核实证明材料、电话核实记录、证明、分期还款计划、借款合同）。3、抵押合同一份。4、抵押物清单一份。5、所有权证明书。6、同意抵押处置承诺书一份。7、土地承包经营权证明书。8、土地承包经营权评估报告一份。9、原始借款凭证三份。10、录音录像。11、结息凭证。上述证据，张玉萍质证称：对上述证据均有异议，证据1借款凭证中字是我签订的，当时签的时候是空白的。大约在2018年5月份前福兴地信用社主任和一个信贷员还有一个联社女的来到我家，我自己在家，他们自我介绍一个是信用社主任，一个是信贷员，一个是联社的，他们称来核实贷款，我说核实吧，我不懂法，我问我欠多少贷款，他们说欠不少，我们来核实，你签个字就行。然后信用社工作人员就拿出这个单子，让我签字，我认识不多字，我就签上了。对证据2证明包福林没有身份证，事实上包福林有身份证，包福林签字也不是本人签的，我出于对原告的信任签的字，文化水平低。认为证据3抵押合同无效，没走正常手续，要让我签字的地方没有签字。认为证据9原始凭证张玉萍字是本人签的，但包福林的字不是其本人签的。签订时没有任何内容。钱也没拿到。认为证据10是当时信贷员让录视频，录了5遍没录成，是信贷员让我怎么说就怎么说，说和我没有关系的情况下才录的。对证据11是2019年8月15日结息1000元没异议，其他的都是扣的直补。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告丈夫包福林名下有两笔贷款，分别为2011年5月4日借款金额10000元，2011年6月9日借款70000元。被告张玉萍名下有一笔贷款，是2011年6月9日借款金额为70000元。其中张玉萍名下的贷款偿还2000元，剩余68000元未偿还，张玉萍、包福林名下共欠贷款本金148000元。2018年11月5日贷款重组，彰武信用社与张玉萍就原欠贷款本金148000元重新签订借款合同，利息缓收。合同约定：年利率为4.75%的固定利率，按年结息，结息日为每年12月20日，到期日为2021年11月25日，此笔贷款形成后，分别于2018年12月22日、2019年3月15日、2019年8月15日、2019年12月14日、2019年12月18日共偿还利息3850元。其未按约定如期足额偿还利息。本院认为，原告彰武信用社与被告张玉萍因转贷签订的借款合同，双方意思表示真实，权利义务明确，合法有效。张玉萍应按约定及时支付贷款利息并偿还本金。双方约定借款期限为2018年11月5日起至2021年10月25日止，支付利息方式为按年结息，结息日为每年12月20日，但事实上张玉萍未按照约定按时偿还利息，违背诚实守信原则，给后续的未到期借款带来风险，原告彰武信用社为了维护自身的财产利益主张解除与张玉萍签订的借款合同，要求张玉萍立即偿还借款本金148000元及利息具有事实和法律依据，应予支持。审理中，彰武信用社撤回第二项诉讼请求，本院予以准许。而对张玉萍辩称的148000元贷款不属实，没有得到这笔借款的辩解意见，因未提供证据证明，且彰武信用社提供证据《用本次贷款资金归还原欠贷款委托书》，能够证明张玉萍2018年向彰武信用社贷款148000元用于归还旧贷，为其真实意思表示，张玉萍作为具有完全民事行为能力的成年人，其应知晓签名的法律意义。如果张玉萍对自己的签名持有不谨慎的态度，相关法律后果只能由其自行承担。故对该辩解不予采纳。此外，案涉两笔总计80000元借款虽原为包福林名下，张玉萍对此两笔借款包福林签名有异议，本庭已释明庭后5日内申请鉴定，逾期未申请视为其放弃鉴定权利。在规定时间内，张玉萍未提出申请，视为放弃鉴定权利，属对民事权利的处分。同时张玉萍重新与彰武信用社办理的贷款手续，以新贷归还包福林项下所欠贷款，表明张玉萍已明确表示对包福林名下贷款的追认，故张玉萍应承担还款责任。被告张玉萍及其委托诉讼代理人包丽娜在庭审结束后，拒绝在庭审笔录上签字，不影响本院对事实的认定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、解除原告彰武县农村信用合作联社与被告张玉萍于2018年11月5日签订的《借款合同》。二、被告张玉萍偿还原告彰武县农村信用合作联社贷款本金148000元及利息。利息自2018年11月5日起按照双方约定的年利率4.75%计算至给付之日止。扣除已偿还利息3850元。上述贷款本息于本判决生效后10日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元，由被告张玉萍负担。本判决生效后，有履行义务的当事人未按判决规定履行义务，权利方当事人应在判决规定履行期限的最后一日起，两年内申请人民法院执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状6份，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省阜新市中级人民法院。审判员 李 伟二〇二〇年十二月二十三日书记员 马俊楠