四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初13312号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街********，******。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：伍雪莲，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：冯小亚，女，1980年11月26日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称“平安银行成都分行”）与被告冯小亚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人代燊到庭参加诉讼，被告冯小亚经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令冯小亚清偿其所欠平安银行成都分行的贷款本金441243.98元及按《个人抵押贷款合同》约定计算至本金全部还清之日的利息罚息、复利（截至2020年10月14日利息0元、罚息3539.48元、复利1.14元），以上暂合计444784.6元，实际应按合同约定标准支付到本息全部还清之日；2.判令平安银行成都分行对冯小亚提供的位于成都市金牛区××巷××号××栋××单元××层××号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款就上述债务享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及平安银行成都分行实现债权的费用由冯小亚承担。事实与理由：2019年8月16日平安银行成都分行与冯小亚签订了编号为平银（成都）个抵贷字（2019）第（ＲＬ20190815006260）号的《个人抵押贷款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款利率及抵押担保等进行了约定，后平安银行成都分行履行了放款义务，冯小亚未按约履行还款义务，为维护平安银行成都分行的合法权益，特诉至法院。 冯小亚未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。 本院经审理认定事实如下：2019年8月16日，冯小亚（甲方/丙方、借款人/抵押人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人/抵押权人）签订了编号为平银（成都）个抵贷字（2019）第（RL2xxx260）号《个人抵押贷款合同》，基本情况如下： 贷款金额：450000元； 贷款期限：12个月，自2019年8月27日起至2020年8月27日止； 还款方式：净息还款（按月付息，到期一次性还本）； 贷款利率：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮率70%，即7.4%； 贷款用途：经营； 主要违约条款：《个人抵押贷款合同》借款人拖欠贷款本金、利息、费用等视为发生违约事件。发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，贷款人有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息；依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿，拍卖、变卖抵押物所得价款超过乙方债权部分，归丙方所有；发生行使抵押权情形时，乙方与甲方协商确定抵押权的实现方式，未能协商一致的，乙方有权直接向人民法院申请拍卖、变卖抵押物。 抵押情况：2019年8月，冯小亚与平安银行成都分行就上述合同约定抵押房屋（位于成都市金牛区××巷××号××栋××单元××层××号房屋，该房屋登记于冯小亚名下）办理了抵押登记，不动产登记证明权证号为川（2019）成都市不动产证明第0××7号。抵押担保范围为本合同项下甲方应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 放款情况：2019年8月27日，平安银行成都分行向冯小亚发放了450000元的贷款； 还款情况：根据平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》显示，自2020年8月28日起，冯小亚出现逾期还款。截至2020年11月17日，冯小亚尚欠贷款本金441243.98元、利息0元、罚息9222.54元、复利50.19元。 另查明，因冯小亚的违约行为，平安银行成都分行于2020年10月21日上调合同执行利率为9.6135%。 上述事实有当事人身份信息、营业执照、个人抵押贷款合同、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、关于利息计算方式的情况说明等书证以及当事人的当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，冯小亚与平安银行成都分行签订的《个人抵押贷款合同》，系双方当事人在平等、自愿基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，平安银行成都分行依约发放了贷款，冯小亚未按约定期限按时足额归还本息，构成违约，平安银行成都分行有权依据合同约定要求冯小亚偿还全部剩余本息。贷款合同期限于2020年8月27日届满，故对平安银行成都分行要求冯小亚归还借款本金441243.98元的诉讼请求，本院予以支持，此后利息不再计收。平安银行成都分行主张暂计至2020年11月17日止应还的利息为0元、罚息为9222.54元、复利为50.19元，利息、罚息、复利的总额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认。自2020年11月18日起至还清借款之日止的罚息、复利应按《个人抵押贷款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金441243.98元为基数，复利应以尚欠利息为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍。合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定及平安银行成都分行提供的平安银行系统截图显示，案涉合同贷款执行利率变化情况如下：贷款合同约定利率为7.395%，2020年10月21日，因冯小亚的违约行为，执行利率调整至年利率9.6135%，据此计算出2020年10月20日（含）前的罚息、复利的利率均为年利率11.0925%，2020年10月21日后罚息、复利的利率均为年利率14.4202%。 冯小亚以其所有的位于成都市金牛区××巷××号××栋××单元××层××号房屋为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，该抵押担保合法有效，平安银行成都分行对前述房屋享有抵押权并有权就前述房屋折价、拍卖、变卖所得价款在本案确定的债权范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、冯小亚于本判决生效之日起十日内向平安银行股份有限公司成都分行归还欠付的贷款本金441243.98元以及罚息、复利，罚息、复利的计算方式为：截至2020年11月17日，罚息为9222.54元、复利为50.19元，自2020年11月18日起，罚息、复利应当以年利率14.4202%计算至还清借款本息之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息； 二、在本判决第一项金额范围内，原告平安银行股份有限公司成都分行对登记于冯小亚名下的位于成都市金牛区××巷××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，并对该房屋折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7972元，减半收取计3986元，保全费2744元，均由被告冯小亚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  邓安宁 二〇二〇年十二月九日 书记员  易 珊