云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2926民初1169号原告：重庆市中和农信小额贷款有限公司，住所地重庆市黔江区城西八路**。法定代表人：刘冬文，公司经理。委托诉讼代理人：李世发，男，1991年7月14日生，汉族，云南省南涧县人，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：商春华，女，1991年2月8日生，汉族，云南省南涧县人，系重庆市中和农信小额贷款有限公司内务，代理权限为特别授权。被告：郭少军，男，1985年4月20日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：罗江，男，1984年10月15日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。被告：李凌宇，男，1982年2月28日生，汉族，云南省南涧县人，农民，住云南省大理州南涧县。原告重庆市中和农信小额贷款有限公司诉被告郭少军、罗江、李凌宇小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序审理，在审理过程中，发现被告郭少军离家外出无法联系，致使本院无法直接向其送达应诉材料，故转为普通程序审理。本院于2020年12月28日公开开庭审理了本案。原告委托代理人李世发、被告郭少军、李凌宇到庭参加诉讼。被告罗江经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭少军归还原告借款本金18889元，并按年利率15.4%支付自2019年11月8日起至借款还清之日止的利息；2.判令被告罗江、李凌宇对上述借款本息承担连带清偿责任；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与三被告于2018年6月13日签订《借贷合同》，合同签订后，原告于2018年6月14日按合同约定支付借款本金50000元。按照合同约定，被告郭少军以等额本息的方式自2018年7月17日起至2020年6月17日分24期清偿本息共计61070元。被告郭少军领取借款后未按合同约定偿还借款，截止2019年11月7日最后一次还款，被告实际偿还借款本息31111元。对尚欠借款，原告多次上门协商解决，被告郭少军拒不还款，被告罗江、李凌宇也不履行担保责任。为维护原告的合法权益，诉至法院，望判如所请。被告郭少军辩称：原告所述借款情况属实，被告郭少军最后一次还款后，因资金周转困难，不能继续还款，于是与原告商量，被告郭少军将尚欠的借款本金18889元想办法还进去，再让原告借款给被告郭少军10万元，但原告称只能借3万元，被告郭少军就未把尚欠借款归还了。后因被告郭少军朋友欠被告郭少军借款，被告郭少军请其帮忙向原告抵押贷款，但原告不办理抵押贷款，被告郭少军没有办法归还借款。被告对原告的诉请无意见，但被告郭少军现无能力归还，只能等法院执行局将被告郭少军申请执行的款项执行回来之后再归还。被告罗江未向本院提交民事答辩状。被告李凌宇辩称：被告李凌宇为被告郭少军借款提供担保属实，愿意承担担保责任，但被告李凌宇现家庭情况非常具体，一时无能力归还原告所诉欠款。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对证据，本院经综合审查，认证如下：营业执照副本复印件1份、法定代表人身份证明书原件1份、法定代表人身份证复印件1份、渝金（2017）15号重庆市金融工作办公室关于同意重庆市中和农信小额贷款有限公司开业的批复复印件1份、个贷工薪类申请表复印件1份、借贷合同复印件1份、确认书复印件1份、中国工商银行客户回单打印件1份、还款计划及实还记录表打印件1份，真实、合法、与本案相关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。被告郭少军、罗江、李凌宇均未向本院提交证据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告系依法登记成立的经营范围包括开展各项贷款、票据贴现、资产转让、以自有资金进行股权投资的有限责任公司（法人独资）（外商企业投资）。2018年6月12日，被告郭少军向原告申请贷款，填写《个贷工薪类申请表》。2018年6月13日，以原告作为甲方（出借人）、被告郭少军（借款人）作为乙方、被告罗江、李凌宇作为丙方（保证人），三方签订《借贷合同》及《确认书》。约定，被告郭少军向原告借款5万元；借款期限为2018年6月13日至2020年6月17日；借款月利率为1.65%，违约按日利率0.9‰计付逾期利息；被告郭少军自2018年7月17日至2020年6月17日分为24期还款；担保方式为连带责任保证，保证期间为合同约定的借款期间届满日的次日起二年，保证范围为借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。被告罗江、李凌宇作为连带责任担保人在《个贷工薪类申请表》《借贷合同》《确认书》上签名按印。2018年6月14日，原告将借款5万元通过银行转帐支付到被告郭少军尾号为2376的工行账户内。借款后，被告郭少军共归还借款本金40750元，支付利息9639元，被告郭少军于2019年11月7日最后一次还款后，便再未归还过借款，截止2019年11月7日尚欠借款本金18889元，原告经催要未果。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与被告签订的《借贷合同》《确认书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。被告郭少军向原告借款，原告将借款以银行转账方式交付，原告已完成了交付借款的义务，借款后被告郭少军应按约定分期还款，但其未能按约按期足额归还借款，借款到期后仍未归还借款和支付利息，已构成违约，应承担违约责任，故对原告要求被告郭少军归还尚欠的借款本金18889元的诉请予以支持。关于原告要求被告郭少军以18889元本金按年利率15.4%支付自2019年6月8日起至借款还清之日止的利息的问题。双方约定借期内月利率为1.65%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条和第三十二条第一款的规定，双方约定的利率虽已超过法律规定，但现在原告要求被告郭少军按年利率15.4%支付利息，本院予以支持。双方合同约定逾期利息为每日0.9‰，已超过法律规定的上限，但原告要求以年利率15.4%计算不违反法律规定，故本院对原告诉请的逾期利息亦予以支持。关于原告要求被告罗江、李凌宇承担连带担保责任的问题。双方约定了保证方式和担保期间，根据《中华人民共和国担保法》第十八条和第二十六条第二款的规定及双方在《个贷工薪类申请表》《借贷合同》中的约定，被告郭少军未按约定分期偿还借款本息，原告已在保证期期间内起诉要求担保人承担担保责任，故本案中被告罗江、李凌宇应承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告罗江、李凌宇承担担保责任后，有权向被告郭少军追偿。被告罗江经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六条第一款、第二十九条、第三十二条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭少军于本判决生效之日起三十日内归还原告重庆市中和农信小额贷款有限公司借款本金18889元，并按年利率15.4%支付自2019年11月8日起至借款还清之日止的利息。二、被告罗江、李凌宇对上述款项承担连带清偿责任，被告罗江、李凌宇承担连带清偿责任后，有权向被告郭少军追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费308元，由被告郭少军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  周宜丽人民陪审员  康家会人民陪审员  黄红梅二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  鲁泽生