山西省临汾市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）晋10刑终361号原公诉机关临汾市尧都区人民检察院。上诉人（原审被告人）马宙平，男，1973年8月25日出生，汉族，大专文化，中共党员。2018年11月6日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年12月13日被执行逮捕。现羁押于临汾市尧都区看守所。上诉人（原审被告人）孙耀峰，男，1976年7月18日出生，汉族，大专文化。2019年4月11日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年4月30日被执行逮捕。现羁押于临汾市尧都区看守所。辩护人郑亚仟，山西亚仟律师事务所律师。上诉人（原审被告人）李建锋，男，1977年12月22日出生，汉族，初中文化。2018年11月20日因涉嫌犯骗取贷款罪被临汾市尧都区公安局刑事拘留，同年12月13日被执行逮捕。2019年12月19日被临汾市尧都区人民法院取保候审。山西省临汾市尧都区人民法院审理山西省临汾市尧都区人民检察院指控原审被告人马宙平、孙耀峰、李建锋犯骗取贷款罪一案，于2020年9月30日作出（2020）晋1002刑初361号刑事判决。判后原审被告人马宙平、孙耀峰、李建锋不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷、讯问上诉人和听取辩护人的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2013年9月份，被告人孙耀峰经遆某一介绍认识了贾某一和刘某一，被告人孙耀峰得知刘某一以其妹夫王某一的名义通过尧都农商行魏村支行客户经理被告人马宙平办理了280万元的贷款，便通过遆某一向刘某一表达想借用200万元用于工程建设。2013年9月25日王某一贷款280万元发放后，全部转入由被告人马宙平联系的山西永中晟环保建材有限公司账户内。后于2013年9月26日转入被告人马宙平朋友账户杜满红10万元、郭麦生20万元、梁永刚50万元，共80万元，2013年9月29日转入马芸玲(马宙平妻子)账户50万元，咸月亲(刘某一妻子)账户20万元，2013年10月7日转入遆某一账户130万元。2013年10月7日贾某一、刘某一与遆某一、被告人孙耀峰签订了《短期(投资)协议》，协议内容是：孙耀峰使用该笔贷款200万元，使用期限为三至六个月，月息6万元，投资人可分得90万元的利润。剩余的80万元由马宙平和刘某一使用。2014年9月，王某一在魏村支行的280万元贷款到期，被告人孙耀峰通过遆某一向被告人马宙平归还50万元本金，马宙平将款项挪作他用，剩余150万元未归还。被告人马宙平让贾某一在外借款160万元“过桥”款，被告人马宙平介绍王某一在投资公司席某一处借款200万元“过桥”款，共计360万元，归还王某一在魏村支行的贷款280万元，其余80万元被告人马宙平使用。贷款归还后因无法再以王某一的名义贷出，被告人马宙平让被告人孙耀峰找征信没有问题的人办理贷款归还“过桥”款，并承诺贷款发放后让被告人孙耀峰使用一部分。2014年9月，被告人孙耀峰找到其妹夫被告人李建锋，虚构尧都区贾得工业园区道路工程规划一路B段为该二人合作施工项目，并虚构被告人李建锋的资产，提供虚假买卖合同、施工合同，被告人李建锋在明知资产贷款证明材料虚假的情况下向魏村支行申请贷款，被告人马宙平在明知李建锋贷款证明材料虚假的情况下，出具了被告人李建锋符合贷款条件的调查报告，最终魏村支行向被告人李建锋发放贷款480万元。2014年10月31日贷款发放后被告人马宙平全部转入席某一婆婆杨秀芳的账户，之后被告人马宙平将其中的200万元转入贾某一账户，用于归还之前“过桥”款及利息，204万元转入席某一及其朋友账户，用于归还之前王某一在投资公司席某一处的“过桥”款及利息，剩余的76万元转入马某一(被告人马宙平小舅子)账户内，期间被告人马宙平给了孙耀峰现金10万元。2015年10月份贷款到期后被告人马宙平向樊某一借款480万元“过桥”款，归还了该笔贷款，后被告人马宙平和被告人孙耀峰又以被告人李建锋的名义，提供虚假证明材料向魏村支行贷款480万元，用于归还樊某一的借款，贷款发放后至今未归还。另查明，2017年3月21日尧都农商行对该笔贷款以李建锋、孙燕绒、孙耀峰、陈慧芳、闫某一等人为被告向本院提起民事诉讼，案件在审理过程中本院向公安机关提出司法建议，认为本案涉嫌违法发放贷款、骗取贷款建议立案侦查。被告人孙耀峰于2017年11月14日到临汾市尧都区公安局投案，2018年6月26日再次通知其到案接受询问，同年11月20日经传唤未到案失去联系，同年11月26日对被告人孙耀峰网上追逃，2019年4月6日被告人孙耀峰被太原市公安局万柏林区分局建矿派出所民警抓获，羁押于太原第一看守所，4月11日解除临时羁押。被告人李建锋于2017年11月14日到临汾市尧都区公安局经济犯罪侦查大队投案。原判认定上述事实的证据有：1、尧都区人民法院司法建议书及案卷材料，证实该院在受理山西尧都农村商业银行股份有限公司诉李建锋、孙燕绒、孙耀峰、陈惠芳、闫某一、白海燕借款合同纠纷一案中，发现存在违规发放贷款及骗取贷款的情形，后将案件移送临汾市尧都区公安局立案侦查。2、被告人马宙平的供述，证实其于1997年开始担任尧都农商行魏村支行的客户经理，职责主要是信贷。2013年刘某一的妹夫王某一在魏村支行贷款280万元，这280万元的贷款刘某一按其要求，从王某一账户转到山西永中晟环保建材有限公司，后转给杜满红10万元、郭麦生20万元、梁永刚50万元(此三人是其朋友)、马芸玲50万元(其前妻)、咸月亲20万元(刘某一的爱人)，分三笔转给遆某一130万元。其将王某一的这笔贷款让孙耀峰使用了200万，其使用了50万元用于刘某一归还个人借款，刘某一使用了30万元。王某一贷款到期后无法归还，这其中孙耀峰使用的200万元只归还了50万元本金。这50万元本金和利息其替刘某一归还了在外面的欠款。之后其让贾某一在外找“过桥”借款160万元，其将1585750.32元用于归还了王某一的贷款，剩余款其个人使用。其又向席某一借款200万元，将其中的1214249.68元用于归还王某一的贷款，剩余785750.32元其个人使用(替刘某一归还个人借款)。2014年9月份，孙耀峰和李建锋以在贾得工业园修路申请贷款480万元，其审查了他们提供的手续及贷款所需的资料，就办理了贷款审批，同年10月份，李建锋贷款480万元到账后，给贾某一的账户转款200万元用于归还贾某一找的“过桥”资金，其给了孙耀峰10万元，孙耀峰实际用了210万元，其使用了270万元，归还给席某一200万元及利息，剩余的款转到马某一账户，其使用了。3、被告人孙耀峰的供述，证实李建锋是其妹夫，其和遆某一是生意合作伙伴。2013年10月7日其和遆某一以山西通泰路桥有限公司名义与贾某一、刘某一签订《短期(投资)协议书》。之后遆某一给其转账共计170万元，遆某一说剩余的30万元是使用这200万元支付的利息，后来遆某一替其给贾某一归还了50万元本金。2014年10月份，因为200万借款无法归还，其就和遆某一一起去魏村信用社找马宙平，见面后因其和遆某一的征信有问题，于是马宙平给其和遆某一说随便找一个人，资产可以编。其找到妹夫李建锋，随后马宙平让其准备李建锋的身份证、结婚证和村里出具的居住证明。2014年10月初，其将李建锋和其妹妹孙燕绒的相关手续拿上给了马宙平，接下来马宙平让其准备李建锋的固定资产材料，马宙平知道其有个挖掘机，就跟其说让准备几个挖掘机、汽车的手续、房子手续等，准备700到800万元的资产就行，其就在网上查找了一些挖掘机、自卸车的《买卖合同》、合格证等虚假手续，其准备好后就拿着去找马宙平，见面后马宙平问其资料来源，其说是从网上下载的，章子也是从网上扫描的。马宙平说可以，其就找李建锋将手续签完字全部交给马宙平。之后，马宙平让其和李建锋去魏村信用社，为了完善手续，马宙平让李建锋和其在《短期合作协议书》上签字，马宙平还让李建锋在另外一份《协议书》上签字。2014年10月30日，贷款出来后其和遆某一拉上李建锋到魏村信用社，当时马宙平让李建锋办一张银行卡给了马宙平，最后钱转到谁账户其就不知道了。这笔480万元贷款发放后，当时遆某一说将200万元归还给贾某一了，马宙平分两次给了其10万元的现金，这笔贷款中的270万元是马宙平用了，其共用了210万元。2015年10月份贷款到期后，马宙平和信用社的工作人员找到其让重新倒了下贷款，贷款手续是按马宙平的要求在第一份贷款手续上做了些更改重新签字。4、被告人李建锋的供述，证实孙耀峰系其大舅哥，大概在2014年9月份左右，期间孙耀峰跟其说想在魏村信用社贷笔款，因为有不良记录，想用其的名义贷款，还说最多能贷款50万元。随后孙耀峰让其准备结婚证、身份证和村里开的居住证明。2014年10月份的一天，孙耀峰在其家拿走相关手续。孙耀峰还拿着盖有公章的《买卖合同》让其签字，当时孙耀峰让其在这些合同上签字，证明其名下有资产，信用社才给贷款，签字的时候其才看见是购买挖掘机、自卸汽车的合同，当时其在买卖合同上签字并按手印后孙耀峰就拿走了，孙耀峰在工地料场里还让其签了一份其与孙耀峰合作铺路的《短期合作协议书》，一份其和杨秀芳签的《协议书》。后来孙耀峰和遆某一接上其和孙燕绒就去了魏村信用社，当时信贷员马宙平让其在一个文本上签了很多字，签字时其也没看内容。2014年10月30日，贷款下来后孙耀峰让其来临汾，还是孙耀峰和遆某一拉上其和孙燕绒到魏村信用社，当时马宙平让其签了几个字，办了一张银行卡，给了马宙平，当时是马宙平在柜台办理的转款，其只是在转账单据上签名字，签名字的时候才知道是480万元贷款。2014年10月份贷款480万元其没有获得好处，贷款发放后就是签了字，不知道钱支付给谁了。这笔480万元的贷款文本中除了其和爱人的身份信息真实外，其他都不真实。之后倒贷款，也是孙耀峰和马宙平让其签字并按手印的，其不认识樊某一，当时为了倒贷款履行手续，马宙平和孙耀峰让其写的借条。5、证人贾某一的证言，证实2013年其朋友刘某一在魏村支行要贷款，其让朋友闫某一给刘某一作担保，在这期间其通过同学遆某一认识了孙耀峰，二人知道刘某一要在魏村支行贷款，他们想用这笔贷款就跟刘某一商量，贷款发放后其才知道是280万元。遆某一和孙耀峰想用200万元，他们拟定好短期投资协议后，马宙平不信任刘某一，其和遆某一是同学关系，遆某一和孙耀峰又是合作关系，所以马宙平让孙耀峰给其打借条，其给马宙平打了一张借条，意思是这笔钱从他那里出的而不是其的钱。之后听说马宙平问孙耀峰要钱，孙耀峰给马宙平还了一个50万元，还欠150万元。这笔贷款到期后，马宙平说孙耀峰还不了钱，让其就找了160万元还贷款。孙耀峰借的200万元，最后一个月没有支付利息，马宙平让其找160万元“过桥”款，这其中的10万元应该是部分利息。刘某一的这笔贷款归还后，贷不出来了，遆某一说马宙平让重新找个人贷款，之后遆某一就找孙耀峰商量。马宙平给其打电话说还得要个担保的，其又让闫某一帮忙担保。事后闫某一给其说贷款是480万元，其就问马宙平，马宙平说他名下还有一笔贷款到期了，想用这个手续一起贷出来。闫某一担保，贷款发放后，这笔贷款480万元中的200万元转给其，归还了160万元“过桥”款，还有40万元支付了“过桥”利息8万元，孙耀峰还欠闫某一工程机械租赁费20万元，经过孙耀峰同意先给了闫某一10万元。贷下的钱给其转了200万元，孙耀峰借的钱算是还了。6、证人遆某一的证言，证实其和孙耀峰是朋友关系。2013年8月初，孙耀峰带一部分人到贾得工业园区修路(其印象是三标段的工程)进行施工，期间孙耀峰还让其帮忙寻找资金。大概在2013年9月份，贾某一说他朋友刘某一在银行贷了200万元要建设库房，其就跟贾某一说:“孙耀峰在贾得工业园区修路需要资金，你看是否可以让孙耀峰使用这笔钱？”后马宙平给其账户分多笔转账共计194万元，扣了6万元的银行利息，其给孙耀峰转账共计170万元，剩余的24万元其支付给之前借给孙耀峰钱的利息。大概在2014年9月份，刘某一贷款的280万元到期了，当时孙耀峰给马宙平转账30万元，其替孙耀峰给马宙平20万元现金，共归还给马宙平50万元的本金。2014年10月份，孙耀峰借的150万无法归还，之后贾某一跟其说孙耀峰用他妹夫李建锋的名义在魏村信用社贷款480万元，给他转了一笔200万元，他还了过桥资金160万元本金及相应利息，给担保方闫某一10万元的租赁设备款，还给其转账20万元。7、证人刘某一的证言，证实2013年其以妹夫王某一的名义在魏村支行申请贷款280万元，当时其有不良征信，其和妹夫王某一商量同意以他名义贷款后，马宙平就让其准备贷款手续，王某一的名下只有房子没有别的资产，马宙平说这样不行，还得有别的资产才能贷出200多万元，后来马宙平给王某一弄了一套挖掘机和自卸车的手续。担保方叫闫某一，是其通过贾某一找的。贷款发放后遆某一找到其说孙耀峰在贾得工业园有个修路工程，由于资金紧张想用200万元，出三分钱的利息，并承诺给90万元的利润。其将此事给马宙平说了，马宙平也同意让孙耀峰用款，于是马宙平给了他们200万元，马宙平用了60万元，其用了20万元。贷款时马宙平说过，贷款下放后必须从王某一账户转到买卖合同合作的公司账户中，这家公司是马宙平找的，280万元贷款发放后由王某一账户转至山西永中晟环保建材有限公司，该公司分8笔将280万元转出，转给咸月亲的20万元是其在使用，马芸玲是马宙平爱人，转给遆某一3笔共130万元，剩余人不认识。280万元贷款发放后，王某一办理的银行卡办好后一直就在马宙平手里，贷款到期后是贾某一找的过桥资金归还的。王某一贷款280万元到期时，马宙平向其催要，其就让其朋友程军香替其归还到王某一的账户了。8、证人王某一的证言，证实2013年9月左右，其大舅哥刘某一给其说让其给魏村支行一笔200万元的贷款做个担保人，贷出钱后他和马宙平每人能用一点，作担保人需要村里开一张房产属于其名下财产的证明，其和爱人刘小玲的身份证，马宙平让其在一些文本上签了很多字并按手印，其也没看内容，是马宙平指使其签字，这笔280万元贷款其没有使用。9、证人闫某一的证言，证实2013年其通过贾某一认识了刘某一，刘某一需要在尧都农商行魏村支行贷款，贾某一就让其给刘某一做担保人，当时魏村支行的信贷员马宙平让其提供其和其爱人白海燕的身份证、结婚证、资产证明等担保人需要的手续，贾某一就让马宙平找其拿手续，需要其签字的时候，其就签个字。在2014年贾某一让其给李建锋贷款作担保人，之后信贷员马宙平让其提供作担保人所需要的手续，其没有提供，后来马宙平给其打电话让其到魏村支行照相和在贷款文本上签字，其去了魏村支行拍照、签完字后就走了，之后的事其就不知道了。10、证人席某一的证言，证实杨秀芳是其婆婆，杨秀芳在尧都农商行办理的62800019298银行账户是其在用，其不认识李建锋。大概在2014年8、9月份，马宙平给其打电话说有一个贷款户的贷款到期了，大概需要200万元左右，需要让其帮助先替贷款户归还贷款，大概使用一个星期的时间，一天给其支付1000元的利息。其替贷款户归还了魏村支行的贷款，由贷款户给其出具借条，马宙平在借条上签的担保人。2014年10月底的时候，贷款发放后，其让马宙平把贷款全部转到其婆婆杨秀芳的账户。李建锋和杨秀芳签订合同不是事实。11、证人王某二的证言，证实2018年6、7月份的时候，公安机关办案民警到其行调取贷款文本的时候，其才发现这笔贷款在2014年发放时的贷款文本中在协助调查人处有其的签字，但是这个签字并不是其本人签的，其不清楚李建锋480万元的贷款是怎样发放的。其印象中马宙平是在魏村支行找其，让其在倒贷款的文本协调员栏中签的字。李建锋贷款480万元的客户经理是马宙平。12、证人谭某2谭某2的证言，证实2014年魏村支行发放贷款的额度是30万元，30万元以上需要报至总行，由总行批准发放。李建锋的这笔贷款先是由马宙平负责贷前调查贷款申请人的资产及贷款用途情况，符合贷款申请后由主调查人马宙平和协助调查人王某二实地调查后在调查报告上签字，再由马宙平将资料报支行信贷内勤进行资料审查，再报至其这里，再上的贷审会，通过后再报支行行长陆某一签字，签字后报总行客户部，由调查岗柴某一实地调查核实后签字，再上报到授信管理部审查岗审查资料的完整性，通过后上总行贷审会，总行贷审会通过后支行进行放贷。李建锋贷款480万元的客户经理马宙平，其只核实客户经理提供的贷款调查报告和贷款户提交的申请贷款资料，负责放款时的监管。该笔480万元贷款到期后其安排马宙平催收过该笔贷款，贷款没有归还。13、证人陆某一的证言，证实2014年10月份，李建锋在尧都农商行魏村支行办理480万贷款事其知道，贷款是按照流程由总行批准后发放的。14、证人柴某一的证言，证实其当时是这笔贷款的复查人，客户部经理雷某一指派其去对该笔贷款进行复查，马宙平将其和单位负责协助复查的工作人员带至贾得工业园区。到了工地见到两个人，马宙平就跟其介绍其中一人是借款人，他们将合作施工合同资料、贷款人身份证给其，其核实了李建锋的身份，询问了李建锋其个人名下资产。李建锋给其提供了挖掘机、红岩车购买合同复印件及收据复印件，随后其要求看车，马宙平和李建锋都说车辆在外地干活，不在这里。其个人觉得这笔贷款有问题，就根据其看到的出具了一份信贷业务复查意见书，给支行和支行客户经理提出了4条风险提示，并建议贷款额度控制在300万元以内。后将此事汇报给雷某一总经理。2014年10月28日，马宙平给其提供了一份资产落实情况，马宙平保证借款人及担保人提供的资产及经营状况都是真实的。这种情况下其和雷某一才签的字。复查担保方资产时，马宙平带其去担保方闫某一的公司核查，马宙平给其看了购买设备的购买合同手续及收据，说车辆都在外面干活。15、证人雷某一的证言，证实尧都农商银行借款合同文本复印件信贷业务各环节责任认定表上是其签的字。这笔贷款的复查人是柴某一。首先是支行客户经理马宙平已经调查落实的情况，柴某一再进行复查，这份复查意见书就是柴某一复查后写的风险提示，马宙平根据复查意见书的风险提示，再次落实认定资产真实的情况下写的资产情况说明，并承诺借款人和担保人名下资产真实。客户部复查应该查看资产的证件和实物的真实性。因为马宙平再次落实后，还写的保证借款人、担保人名下资产真实，也是支行同意了的，其才签的字。16、证人张某一的证言，证实其不认识马宙平、马某一。其有一张尧都农商行尾号是0347的银行卡，这张卡是本村个叫沈聪的人在使用，是在尧都农商行小榆支行办理的，办了有七、八年了，这张银行卡沈聪用了几年了，平时不用也没有向他要过。17、证人张某二的证言，证实其在尧都农商行魏村支行工作，马某一是其同事马宙平的小舅子，其和马某一没有经济来往，和马宙平有经济来往，马某一账号给其转的钱都是马宙平转给其的。其和马宙平是同事，马宙平资金紧张时就会向其借钱周转，资金不紧张了就归还给其。2014年10月31日，马某一尧都农商行账户给其尧都农商账户转账110000元，就是马宙平向其归还以前在其这里的借款。大概还有7万元没有给其归还。18、证人刘某二的证言，证实其是河南胜达建筑工程有限公司临汾分公司负责人，2014年初孙耀峰使用其公司资质在贾得工业园区进行铺路工程，向其公司交纳一定的管理费，当时签合同是公司法定代表人李卓和尧都区交通运输局负责人签订的道路施工合同，授权代理人是孙耀峰。工程标段是3标段，工程造价大概4200万元，工程大概在2014年年底结束。19、证人马某一的证言，证实其不认识杨秀芳，没有在魏村支行办理过银行卡，其姐夫马宙平是魏村支行的信贷员，原来经常用其身份证，不知道是不是马宙平用其身份证办理的银行卡。20、证人刘某三的证言，证实2015年10月份，其发现李建锋的贷款到期了，让马宙平催收赶紧归还贷款，马宙平说李建锋无法归还贷款，其就说把手续捋顺贷款，倒贷款的手续也是马宙平准备的。2016年3、4月份，该笔贷款一直欠息，其带着工作人员去找李建锋催收，李建锋说让问他哥孙耀峰要钱，其才知道这笔钱是孙耀峰使用了。21、证人樊某一的证言，证实其不认识李建锋，也不认识马宙平，忘记是外面的朋友还是信用社的朋友给其打电话说用480万元，只用几天就归还了，其答应后给指定的账户转款480万元大概过了两三天，480万元又给其转回来了。22、临汾市尧都区贾得工业园区建设工程指挥部、刘某二提供的《合同协议书》、《中标通知书》。23、证人刘某一提供的2013年10月7日其和贾某一与孙耀峰、遆某一签订的《短期（投资）协议书》；孙耀峰提供的2013年6月1日与遆某一签订的《短期（投资）协议书》、转账凭证、被告人马宙平2016年3月9日出具的用款证明、2014年10月30日出具的收据；遆某一提供的2013年8月8日其与孙耀峰签订的《短期（投资）协议书》、孙耀峰出具的借款单14份。24、临汾市尧都区公安局调取的马某一、贾某一、芦某、房某二、李建锋、杨某、樊某一、孙耀峰、马宙平、王某一、刘某一、咸某、马某、席某一等人及山西永中晟环保建材有限公司的银行交易明细。25、尧都农商行客户管理部信贷业务复查意见书、资产落实情况；尧都农商银行借款合同文本复印件一册(总编号:XXX，合同编号:XXX，借款人李建锋，借款金额:肆佰捌拾万元整，期限:20141030-20151025，担保人闫某一，承贷行:魏村支行，客户经理:马宙平)。26、尧都农商行借款合同文本复印件一册(总编号:XXX，合同编号:XXX，借款人:李建锋，借款金额:肆佰捌拾万元整，期限:20151028-20161020，担保人闫某一，承贷行:魏村支行，客户经理:马宙平)。27、临汾市尧都区公安局出具的孙耀峰的到案经过、抓获经过，证实2017年11月14日孙耀峰到公安机关投案，2018年6月26日再次通知孙耀峰接受询问，同年11月20日传唤孙耀峰接受讯问，其未到案随后失去联系。同年11月26日，对其采取网上追逃，2019年4月6日，孙耀峰被太原市公安局万柏林区分局建矿派出所抓获，羁押于太原第一看守所，4月11日解除临时羁押。被告人李建锋的自首材料、临汾市尧都区公安局出具的到案经过，证实2017年11月14日李建锋到公安机关投案。28、被告人马宙平、孙耀峰、李建锋的前科劣迹调查表。29、被告人马宙平、孙耀峰、李建锋的户籍信息。原判认为，被告人马宙平作为银行工作人员与被告人孙耀峰、李建锋以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成480万元的经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，予以确认。关于被告人孙耀峰的辩护人提出本案无法证明给银行造成巨大损失，不符合骗取贷款罪的构成要件。被告人孙耀峰系从犯，孙耀峰只用了10万元，剩余470万元没有使用的辩护意见，经查，被告人马宙平、孙耀峰、李建锋的供述以及证人贾某一、遆某一、刘某一等人的证言证实，被告人孙耀峰使用王某一280万元贷款中的200万元，贷款到期后孙耀峰归还了50万元，剩余150万元无法归还，马宙平让贾某一在外借款160万元替孙耀峰归还借款及利息。贷款归还后，被告人马宙平让孙耀峰找征信没有问题的李建锋提供虚假资产、买卖合同等资料，以欺骗手段取得银行480万元的贷款，其中200万元转给贾某一归还了孙耀峰的借款及利息，10万元孙耀峰使用，共计210万元。270万元马宙平归还借款和自己使用，480万元贷款至今未归还，给银行造成了经济损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。在骗取贷款过程中被告人孙耀峰起了主要作用，系主犯，辩护人提出的辩护意见与事实不符，不予采信。被告人马宙平、孙耀峰能如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人李建锋主动投案，且能够如实供述自己的犯罪事实，系自首，有悔罪表现，依法可以从轻处罚。被告人李建锋在共同犯罪中起帮助作用，系从犯，依法应当从轻处罚。关于被告人李建锋的辩护人提出李建锋系从犯、自首，应对李建锋从轻处罚的辩护意见，经查，属实，予以采纳。关于被告人马宙平及其辩护人提出对马宙平从轻处罚的辩护意见，予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十七条，第六十七条第一款、第三款，第六十四条之规定，作出如下判决：一、被告人马宙平犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金十万元。二、被告人孙耀峰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金七万元。三、被告人李建锋犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年一个月，并处罚金二万元。四、责令被告人马宙平退赔山西尧都农商行魏村支行270万元，被告人孙耀峰退赔山西尧都农商行魏村支行210万元。上诉人马宙平的上诉理由：1、其审核资料把关不严，主观上没有骗取贷款的意识。2、其不应退赔270万元。3、原判刑期及罚金过重。上诉人孙耀峰的上诉理由和辩护人的意见基本一致：1、其不构成骗取贷款罪，而应构成挪用资金罪。2、其实际使用了10万元，不应承担210万元的退赔责任。3、其在犯罪过程中所起作用较小，系从犯。4、证人贾某一、遆某一、刘某一、闫某一的证言及同案犯马宙平的供述不能作为认定本案事实的依据。上诉人李建锋的上诉理由：1、其不构成骗取贷款罪，应以挪用资金罪从犯追究其刑事责任。2、在银行没有向所有担保人主张权利的情况下，不能认定给银行造成损失。3、其未获利，不应判处罚金。原判认定的事实清楚，所采信的证据均经一审法院庭审举证、质证，证据确实、充分，本院予以确认。结合本案案情及三上诉人的上诉理由，本院综合评判如下：关于本案是否构成骗取贷款罪及是否给银行造成损失的问题。骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的主观方面是故意，犯罪主体是自然人或单位，客体是破坏国家的金融管理秩序，客观方面是给银行或其他金融机构造成重大损失或有其他严重情节。本案中，上诉人孙耀峰虚构其与李建锋合作施工尧都区贾得工业园区道路工程规划一路B段项目，并虚构李建锋的资产，提供虚假买卖合同、施工合同，上诉人李建锋在明知资产贷款证明材料虚假的情况下向魏村支行申请贷款，上诉人马宙平在明知李建锋贷款证明材料虚假的情况下，出具了上诉人李建锋符合贷款条件的调查报告，上报尧都农商行魏村支行，支行贷审会通过后，上报至总行复查，复查人柴某一出具了提示贷款风险的复查意见书，上诉人马宙平承诺借款人及担保人名下资产真实后，最终总行同意魏村支行向上诉人李建锋发放贷款480万元。据证人谭某2谭某2证言证实，尧都农商行魏村支行发放贷款额度为30万元，作为尧都农商行魏村支行的客户经理马宙平对发放涉案480万元的贷款不具有决定权，其与上诉人孙耀峰、李建锋共同虚构贷款资料，通过了层层审批审核关卡，尧都农商行在错误认识下批准魏村支行发放贷款，最终骗取贷款480万元，该480万元贷款至今未归还，给银行造成了重大经济损失，其三人构成骗取贷款罪的共犯。故上诉人马宙平认为其审核资料把关不严，主观上没有骗取贷款的意识，上诉人孙耀峰、李建锋认为其不构成骗取贷款罪，而应构成挪用资金罪的上诉理由均不能成立，本院不予采纳。关于上诉马宙平认为其不应退赔270万元，上诉人孙耀峰认为其实际使用了10万元，不应承担210万元的退赔责任的上诉理由。经查，公诉机关指控上诉人马宙平使用该笔款项中的270万元，上诉人孙耀峰使用该笔款项中的210万元。上诉人马宙平供述孙耀峰实际用了210万元，其使用了270万元，上诉人孙耀峰供述这笔贷款中的270万元是马宙平用了，其共用了210万元。上诉人孙耀峰供述2014年10月贷款480万元发放后，其只使用了20万元，2016年3月9日，信用社上门催款，因该笔贷款其只使用了一部分，要求马宙平写一份《用款证明》，该《用款证明》载明“2014年10月份李建锋名下贷款(魏村支行)肆佰捌拾万元，孙耀峰用款贰佰壹拾万元整，马宙平用款贰佰柒拾万元整，谁用款谁负责归还本息。马宙平2016年3月9日”，上诉人马宙平认可其亲笔书写了该《用款证明》，对《用款证明》上载明的内容不持异议，并出具了收到李建锋转账贰佰柒拾万元整的收据。上诉人孙耀峰供述后来贾某一把我起诉至法院，我才知道没有归还200万元，如果贾某一承认我归还给他200万元的话，我就承认用了210万元的贷款，如果贾某一不承认我归还给他200万元的话，我只承认用了贷款10万元，因此事一直没给我说法，导致我不知往哪里还钱。贾某一在询问笔录中陈述其起诉孙耀峰要下200万元就给信用社归还，只要孙耀峰归还信用社210万元，我就将借条归还给孙耀峰。综上，上诉人马宙平、孙耀峰的供述与证人贾某一、遆某一、刘某一等人的证言及《用款证明》、收据相互印证，能证实上诉人马宙平使用了该笔贷款的270万元，上诉人孙耀峰使用了该笔贷款的210万元。故上诉人马宙平、孙耀峰的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。关于上诉人孙耀峰认为证人贾某一、遆某一、刘某一、闫某一的证言及同案犯马宙平的供述不能作为认定本案事实的依据的上诉理由。经查，《中华人民共和国刑事诉讼法》六十二条规定，凡是知道案件情况的人，都有作证的义务。证人贾某一、遆某一、刘某一、闫某一及同案犯马宙平就其所了解的案件情况向公安机关所作陈述或供述属证人证言和被告人供述，其五人均为生理上、精神上正常的人，所作的证言经法庭质证，可作为认定案件事实的证据。故上诉人孙耀峰的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。关于上诉人马宙平认为原判刑期及罚金过重及上诉人李建锋认为其未获利，不应判处罚金的上诉理由。经查，《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。原公诉机关在庭审时建议判处上诉人马宙平、孙耀峰有期徒刑二年至三年，并处罚金，建议判处李建锋一年至二年，并处罚金。原审法院依据以上法律规定及公诉机关的量刑建议，并考量三人的从轻情节，并根据本案犯罪的事实、情节和对社会的危害程度判处三人相应的刑罚，并处罚金并无不当。故上诉人马宙平、李建锋的该项上诉理由不能成立，本院不予采纳。本院认为，原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法，依法应予维持。上诉人马宙平、孙耀峰、李建锋的上诉理由不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  赵志奇审判员  李 芳审判员  郭芝荣二〇二〇年十二月十六日书记员  郭子明