朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽1302民初2220号原告：中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司，住所地朝阳市双塔区新华路二段**。统一社会信用代码91211300123168436A。负责人：陈军，总经理。委托诉讼代理人：邵华伟，辽宁奇鉴律师事务所律师。被告：孙志勇，男，1972年12月27日出生，汉族，住北票市。被告：孙志华，女，1972年3月3日出生，汉族，住北票市。原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司（以下简称人保财险朝阳分公司）与被告孙志勇、孙志华追偿权纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险朝阳分公司的委托诉讼代理人邵华伟到庭参加诉讼，被告孙志勇经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告孙志华经本院公告送达届满后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险朝阳分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令二被告连带清偿原告代为支付的保险理赔款111,802.21元，拖欠的保费4,283.45元，总计116,085.66元及违约金，违约金按日千分之一予以计算；2、诉讼费由二被告共同承担。事实和理由：2018年11月22日被告孙志勇为向中国光大银行沈阳分行南湖支行(以下简称光大银行）申请贷款人民币129,000元整，向原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司（以下简称保险公司）投保了个人信用贷款保证保险，原告同意为其在光大银行的129,000元贷款提供信用保证，并为其向光大银行出具个人信用贷款保证保险单N0PBBR201821130000000117。2018年11月26日，被告孙志勇与光大银行签订贷款合同，贷款金额为129,000元，分36期偿还，每月等额还款本金、利息、保费共计人民币3,990.52元（依据银行开具的还款计划书），且被告孙志华自愿为被告孙志勇的该笔借款提供了连带责任保证。2018年11月26日，被告孙志勇实际收到光大银行贷款129,000元整。在合同履行期内，被告孙志勇只按合同约定偿还了6期贷款，此后即未还款，也未缴纳保险费，截至2019年9月14日，在被告连续三期未履行还款义务，存在严重违约的前提下，光大银行直接按照个人信用贷款保证保险合同的约定，从原告提供保证结算的帐户，直接扣款共计111,802.21元，此时，被告尚拖欠原告保险费共计4,283.45元。鉴于原告代被告偿还了剩余欠款本息共计人民币111,802.21元，为此，光大银行于2019年9月14日收到上述款项后向原告开具代偿债务与权益转让确认书，原告依法取得追偿权利。综上所述，根据《担保法》第三条“保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿”之规定，被告孙志勇理应给付原告代偿款项，并依照双方约定支付保险费。而被告孙志华作为被告孙志勇该笔贷款的共同承诺还款保证人，理应依法就该笔欠款向原告承担连带保证责任。鉴于，原告在代为偿还上述款项后，经多次向被告催要未果。故为维护原告的合法权益，依据相关法律之规定，依法向贵院提起诉讼，望贵院能够判如所请，支持原告的全部诉讼请求。被告孙志勇、孙志华未到庭，无答辩。原告人保财险朝阳分公司围绕诉讼请求依法提交了个人信用贷款保证保险单、投保单、面签记录表、个人征信授权书、投保人声明、个人贷款资金使用说明书、征信系统查询授权书、反商业贿赂说明书、共同还款承诺书及照片、个人贷款合同、贷款借据、还款计划书、保险公司实际理赔金额及扣款的相关证据、已交保费、理赔金额截屏、代偿债务与权益转让确认书，上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月22日，被告孙志勇向原告人保财险朝阳分公司申请投保个人信用贷款保证保险，并在人保财险朝阳分公司提供的格式个人信用贷款保证保险投保人声明中投保人处签字捺印。当日，人保财险朝阳分公司为孙志勇签发了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单，保单号PBBR201821130000000117，该保险单载明：“投保人为孙志勇，被保险人为中国光大银行沈阳分行南湖支行，贷款金额为129,000元，保险费为51,962.04元，保险金额143,658.80元，赔偿等待80天，费率1.0047%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1,443.39元，付费约定，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收所产生的其他费用。”孙志勇在个人信用贷款保证保险保险单空白处签名，人保财险朝阳分公司在保险人处加盖承保业务专用章。2018年11月23日，被告孙志华作为共同还款人，与借款人孙志勇在共同还款承诺书中签名捺印，共同还款承诺书载明：承诺人完全了解贷款合同内容，愿承担共同还款责任，并承诺当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，以其所有的财产自愿承担连带还款责任，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不拒付，且本人放弃对债务的抗辩权，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款结清之日次日起两年（每年按365天计算），本承诺书一经签署即具有法律效力，不得撤回、撤销。同日，孙志勇接受人保财险朝阳分公司面签询问，并在面签记录表中如实填报了家庭信息及其女儿有每月16,000元信用卡的情况。2018年11月26日，孙志勇与中国光大银行沈阳分行南湖支行签订个人贷款合同，合同约定，孙志勇向中国光大银行沈阳分行南湖支行借款129,000元，借款期限为2018年11月26日至2021年11月26日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首次执行贷款年利率为7.125%，借款人未按照合同约定期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。还款方式为等额还本付息还款，贷款本息按月共分36期对日偿还，每月等额还款本金、利息、保费共计人民币3,990.52元。同日，中国光大银行沈阳分行南湖支行将贷款129,000元拨付至孙志勇账户。贷款发放后，孙志勇偿还了6期贷款本息，即停止向中国光大银行沈阳分行南湖支行偿还贷款本息及向人保财险朝阳分公司支付保险费。2019年9月14日，人保财险朝阳分公司代孙志勇向中国光大银行沈阳分行南湖支行偿还贷款本息111,802.21元。2020年3月23日，中国光大银行沈阳分行南湖支行向人保财险朝阳分公司出具代偿债务及权益转让确认书，同意接受上述赔款，并将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人保财险朝阳分公司。人保财险朝阳分公司赔偿后至今，孙志勇并未向人保财险朝阳分公司归还赔偿款项及未支付保险费4,283.45元。本院认为，被告孙志勇在原告人保财险朝阳分公司投保的个人信用贷款保证保险系当事人真实的意思表示，保险单合法有效，双方均应按保险单约定履行各自的义务。2018年11月26日，孙志勇与中国光大银行沈阳分行南湖支行签订个人贷款合同合法有效，中国光大银行沈阳分行南湖支行向孙志勇发放了贷款129,000元，孙志勇偿还6期贷款本息后停止还款超过80日，视为保险事故发生，人保财险朝阳分公司于2019年9月14日向中国光大银行沈阳分行南湖支行支付赔偿款111,802.21元，中国光大银行沈阳分行南湖支行将其对孙志勇追偿的全部权益转让给人保财险朝阳分公司，故人保财险朝阳分公司有权代为行使中国光大银行沈阳分行南湖支行对孙志勇的求偿权，人保财险朝阳分公司主张孙志勇赔偿代偿款111,802.21元的诉讼请求，本院予以支持。截止到2019年6月18日，孙志勇尚欠人保财险朝阳分公司保险费4,283.45元，现人保财险朝阳分公司诉请孙志勇给付保险费4,283.45元符合法律的规定，本院予以支持。人保财险朝阳分公司代付赔偿款后至今，孙志勇并未向人保财险朝阳分公司归还赔偿款，已构成违约，应承担违约责任。按照保险合同中的特别约定，原告人保财险朝阳分公司赔偿后，被告孙志勇需向原告人保财险朝阳分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从原告人保财险朝阳分公司偿当日开始超过30天，被告孙志勇仍未向原告人保财险朝阳分公司归还全部赔偿款项，应视为被告孙志勇违约，被告孙志勇需以尚欠全部款项为基数，从原告人保财险朝阳分公司赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告孙志勇无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，法律后果自负。被告孙志华向人保财险朝阳分公司提供了共同还款承诺书，从共同还款承诺书的内容看，系孙志华对孙志勇在中国光大银行沈阳分行南湖支行的贷款作出的共同还款承诺，该承诺书实为向中国光大银行沈阳分行南湖支行作出的连带还款承诺，而非向人保财险朝阳分公司作出的还款承诺。故孙志华应对孙志勇未归还人保财险朝阳分公司的赔偿代偿款111,802.21元承担连带还款责任。人保财险朝阳分公司诉请孙志华连带赔偿代偿款111,802.21元，本院予以支持。人保财险朝阳分公司诉请孙志华支付保险费、违约金，本院不予支持。被告孙志华无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，法律后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙志勇自本判决生效后10日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司代偿款111,802.21元、保险费4,283.45元，共计116,085.66元，并自2019年9月14日起至欠款全部还清之日止，按每日千分之一向原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司给付违约金；二、被告孙志华对孙志勇给付原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司代偿款111,802.21元承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,622元（由原告中国人民财产保险股份有限公司朝阳市分公司预交），公告费400元，共计3,022元，由被告孙志勇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  张在野人民陪审员  康晓娟人民陪审员  张彩虹二〇二〇年十二月九日书 记 员  杜 静