四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7299号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心，住所地：四川省宜宾市翠屏区西街**大什字邮电综合大楼**，统一社会信用代码：91511500345694968W。 负责人：曹积征，总经理。 委托诉讼代理人：胡相红，四川翠屏律师事务所律师，执业证号××。 被告：云婷婷，女，汉族，1993年6月5日出生，住四川省高县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心（以下简称：中信银行信用卡宜宾分中心）与被告云婷婷信用卡纠纷一案，本院立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡宜宾分中心委托诉讼代理人胡相红到庭参加诉讼，被告云婷婷经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中信银行信用卡宜宾分中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付信用卡欠款本金27874.9元，零售利息2345.17元，分期手续费2149.5元，违约金5662.65元，合计：38032.22元，（截至2020年8月27日），以上所主张费用按《领用合约》的规定结算至清偿之日止；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处申办了中信信用卡，卡号为6229××××4887。被告开卡消费后，对信用卡用卡一直不予清偿，截至2020年8月27日至，已发生欠款本息等各项费用共计人民币38032.22元未清偿。经原告多次催告，被告仍不归还，原告为维护自身合法权益，特依据有关法律规定，向贵院提起如上诉讼请求。 被告云婷婷未作答辩。 原告中信银行信用卡宜宾分中心围绕诉讼请求依法向本院提交了原告工商登记信息、被告身份信息、《信用卡领用合约》、《余额构成表》、《交易流水》、中国人民银行银发（2016）111号文件、中信银行股份有限公司信用卡中心《关于调整信用卡相关服务项目的公告》等证据。被告云婷婷未提交证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告所举主要证据均提供原件核对，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下： 2017年4月5日，被告云婷婷（申请人）填写《中信银行洲际信用卡申请表》（以下简称《申请表》）向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，在该《申请表》上被告云婷婷书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名予以确认，该《申请表》附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》载明甲方：中信银行，乙方：信用卡申领人；该合约第二条约定：5.凡使用密码进行交易，均视为乙方及其附属卡持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理存取款、转账结算、支付等各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该交易的有效凭证；第四条约定：2.免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；3.乙方及其附属卡持卡人办理信用卡取现，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；第五条约定：5.乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十，加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五，加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额的未偿还部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。7.乙方及其附属卡持卡人可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息还贷期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。利息计收对象包括本金（消费透支款，取现透支款），利息、费用（包括但不限于手续费、增值服务费等各项费用）等欠款。8.乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。10.乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。第八条，6.乙方同意其最近预留在甲方的用于接收卡函或者对账单的地址作为接收诉讼案件法律文书的送达地址。管辖法院向该等地址寄送诉讼法律文书，即视为有效送达。《领用合约》下方“中信银行信用卡产品及服务销售价格目录”载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元或美元2元或港币20元或欧元2元。 根据原告提供的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约补充协议（新快现及续金宝产品）》关于利息及费用载明：1.各分期期数的手续费率收费标准为，1期月手续费率为1.5%，总手续费率为1.5%；3期月手续费率为0.82%，总手续费率为2.46%；6期月手续费率为0.82%，总手续费率为4.92%；12期月手续费率为0.77%，总手续费率为9.24%；24期月手续费率为0.76%，总手续费率为18.24%；36期月手续费率为0.76%，总手续费率为27.36%；2.乙方需分期缴纳手续费，每期分期手续费等于新快现或续金宝分期总金额乘以月分期手续费率，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入第一期，手续费一经收取，不予退还。乙方未能按期缴付任何未付金额或信用卡账户中的任何其他结欠款项等情况时，甲方有权因其认定的正当理由或风险控管因素终止乙方申请的新快现及续金宝产品。在此情况下，甲方无须事先通知或催告，乙方未付分期余额将全部转为到期应付款项，乙方应一次性偿还所有乙方信用卡账户之欠款，包括但不限于未偿付分期手续费及可能产生的利息、滞纳金等。且前期已经扣收的分期手续费不予退还。 后原告向被告发放了卡号为6229××××4887的信用卡。原告提交的《余额构成表》、《交易流水》显示，被告持卡号6229××××4887信用卡后从2019年4月29日开始透支消费并陆续还款，之后出现了逾期还款的情况，产生了违约金。截止2020年8月27日，卡号为6229××××4887信用卡尚欠欠款本金27874.9元、零售利息2345.17元、分期手续费2149.5元、违约金5662.65元，合计：38032.22元。原告多次催收无果，遂诉来本院。 另查明，1.中信银行于2016年9月30日为落实《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）文件有关“违约金和服务费用”的要求，在其官方网站发布《关于调整信用相关服务费的项目的公告》，拟定于2017年1月1日起实行取消“信用卡滞纳金”服务项目；对于持卡人逾期未还款的行为，拟向持卡人收取违约金，价格标准为“每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元”；于2013年6月1日起取消“信用卡超限费”服务项目，继续采取免费策略；对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不再计收利息。2.庭审中，原告称被告申请的三张信用卡进行了圆梦金和新快线现等分期业务。 本院认为：被告云婷婷向原告中信银行信用卡宜宾分中心申请办理信用卡，承诺自愿接受并遵守《领用合约》各项内容及规定，该协议系双方真实意思表示，内容合法有效，各方均应依约履行义务。合同签订后，原告依约向被告发放了信用卡，被告使用该信用卡透支消费后，未依约还款。根据《领用合约》中对利息、手续费、滞纳金的收费标准的约定，原告诉请被告归还截止2020年8月27日，卡号为6229××××4887信用卡尚欠欠款本金27874.9元、零售利息2345.17元、分期手续费2149.5元、违约金5662.65元，合计：38032.22元；以及诉请被告支付上述费用至清偿之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条规定，判决如下： 被告云婷婷于本判决生效之日起15日内偿还原告中信银行股份有限公司信用卡中心宜宾分中心截止2020年8月27日，卡号为6229××××4887信用卡尚欠欠款本金27874.9元、零售利息2345.17元、分期手续费2149.5元、违约金5662.65元，合计：38032.22元；2020年8月28日之后的本金、零售利息、分期手续费、违约金按双方《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至欠款本金还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费750元，减半收取计375元，由被告云婷婷负担。 本判决为终审判决。 本案生效后,被告云婷婷须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  龙 科 二〇二〇年十二月七日 法官助理  聂宁宁 书 记 员  黄倩莹