广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初1822号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行，住所地广东省惠州惠阳区淡水承修二路**，统一社会信用代码914**********803X3。负责人：林伟忠，该行行长。诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：戴计华，男，汉族，1965年2月22日出生，户籍住址广东省龙川县**************，公民身份号码441************671。被告：戴惠嫦，女，汉族，1968年11月22日出生，户籍住址广东省龙川县**************，公民身份证号码442************683。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告戴计华、被告戴惠嫦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人邱巧云到庭，被告戴计华、被告戴惠嫦经本院依法公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求∶1.判令解除原告与被告戴计华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499948Q1140*****486】；2.判令被告戴计华立即偿还原告贷款本金175878.51元，利息（含罚息、复利）11720.72元，以上合计187599.23元【利息（含罚息、复利）暂计至2019年12月23日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至贷款本息全部清偿之日止】；3.判令被告戴计华承担原告为实现上述债权已支付的律师费3751.5元；4.判令被告戴惠嫦对上述债务承担共同还款责任；5.判令原告对被告戴计华名下位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第**；他项权证号：粤房地他项权证惠：粤房地他项权证惠州字第**息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权；6.本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、公告费、保全费）由两被告承担。事实与理由：2014年6月23日，原告与被告戴计华签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499948Q1140*****486）。双方约定：1.原告向被告戴计华发放贷款220000元用于购买位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第11002569：粤房地权证惠州字第**2014年6月23日至2029年6月23日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行（实际借款期限、实际贷款利率以借款借据为准），采用按月等额本息还款法。2.被告戴计华以其名位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100256984号）作为抵押物：粤房地权证惠州字第**范围包括但不限于借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权以及抵押权的一切费用。《个人购房/购车借款及担保合同》借款条款中第十一条第一款约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款条款第十二条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权；有权解除合同。借款条款中第十五条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。其他条款中第四十一条争议解决约定凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决；协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。上述合同签订后，原告于2014年7月15日向被告戴计华发放贷款220000元（借据编号：4499948Q114********601），借款期限180个月，自2014年7月15日至2029年7月15日，还款方式为等额本息，借款用途为购买住房，借款利率为年利率7.205%，逾期利率为9.3665%。原告已于2014年7月2日办理他项权登记，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第1100149991号。2018年5月15日，被告戴计华开始出现违约，逾期还款。合同履行期间，被告戴计华未依照合同约定履行还款义务，多次出现逾期记录，原告多次向其催收，都被各种理由推脱，拒不还款，造成贷款逾期。截止至2019年12月23日，被告戴计华已逾期403天，拖欠原告贷款本金175878.51元，利息（含罚息、复利）11720.72元，以上合计187599.23元【利息（含罚息、复利）暂计至2019年12月23日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至贷款本息全部清偿之日止】，被告戴计华已严重违反合同的约定。被告戴惠嫦作为被告戴计华的配偶，该贷款用于夫妻间购买住房的购房款，该贷款发生在两被告婚姻存续期间，且被告戴惠嫦向原告出具了《抵押物共有人声明》，并签字捺印。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》的相关规定，该贷款应为夫妻共同债务，故被告戴惠嫦应对该贷款承担共同还款责任。原告认为，原告与被告戴计华之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》合法有效的，原告也已按合同约定向被告戴计华发放了贷款，被告戴计华亦已实际收到发放的贷款，但被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益。故为依法维权，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国民事诉讼法》等相关规定，特诉至贵院，望依法判处！原告对其诉称提交如下证据∶1.原告营业执照、负责人身份证明书及负责人身份证复印件;2.被告身份证复印件;3.户口本信息；4.《个人购房/购车借款及担保合同》;5.抵押物共有人声明、房地产权证及他项权证;6.个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据;7.欠款情况说明、还款计划表、个人贷款还款单、还款流水清单、还款清单查询截图;8.民事委托代理合同及律师费发票;被告戴计华、戴惠嫦未作答辩，未提供证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下∶2014年6月23日，原告与被告戴计华签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：4499948Q1140*****486）。双方约定：1.原告向被告戴计华发放贷款220000元用于购买位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100256984号），合同项下贷款期限为180个：粤房地权证惠州字第**23日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%执行（实际借款期限、实际贷款利率以借款借据为准），采用按月等额本息还款法。2.被告戴计华以其名下位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100256984号）作为抵押物为上述贷款提供抵押并办理抵押登记。抵：粤房地权证惠州字第**向贷款人支付和偿还的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权以及抵押权的一切费用。《个人购房/购车借款及担保合同》借款条款中第十一条第一款约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款条款第十二条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；有权处分抵押物，实现抵押权；有权解除合同。借款条款中第十五条约定本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。上述合同签订后，原告于2014年7月15日向被告戴计华发放贷款220000元（借据编号：4499948Q114********601），借款期限180个月，自2014年6月23日至2029年6月23日，还款方式为等额本息，借款用途为购买住房，借款利率为年利率7.205%，逾期利率为9.3665%。原告已于2014年7月2日办理他项权登记，他项权证号为粤房地他项权证惠州字第1100149991号。截止至2019年12月23日，被告戴计华持续拖欠原告贷款，被告戴计华已逾期403天。截止至2019年12月23日，尚欠本金175878.51元、利息及罚息11720.72元。另查明，被告戴惠嫦系被告戴计华的配偶，该贷款发生在两被告婚姻存续期间，并用于夫妻间购买住房的购房款，且被告戴惠嫦在《抵押物共有人声明》签字捺印，该声明载明被告戴惠嫦知晓案涉贷款，并同意将案涉房产作为案涉贷款的担保。诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，并预交保全费1520元。本院于2020年6月5日依法作出（2020）粤1303民初1822号民事裁定书，并依法对涉讼房产进行了查封。再查明，原告与广东八维律师事务所签订《民事委托代理合同》，广东八维律师事务所为此开具了增值税普通发票，其中载明本案的律师费为3751.5元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告戴计华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告作为借款人，长达一年多时间未依约偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告依据上述合同约定，诉请解除合同并要求被告戴计华偿还借款本金175878.51元及相应利息，理据充分，故本院予以支持。至于律师费的问题，双方签订的涉讼合同对此已有明确约定，现被告戴计华违约事实清楚，且原告提供了合同和律师费发票，故本院亦予以支持。至于被告戴惠嫦的责任承担问题。案涉贷款发生在两被告婚姻存续期间，被告戴惠嫦亦知晓该贷款属于夫妻间购买住房的购房款，且被告戴惠嫦向原告出具了《抵押物共有人声明》。现原告要求被告戴惠嫦承担共同还款责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。至于抵押的问题。被告戴计华以其名下位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100256984号）作为抵押物为上述贷款提供抵押并办理抵押登记，现两被告未履行付款义：粤房地权证惠州字第**九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”和第一百八十条“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本院对原告提出的有关该抵押物处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权的诉请予以支持。被告戴计华、戴惠嫦经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下∶一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行与被告戴计华签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：4499948Q1140*****486】。二、被告戴计华应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行偿还借款本金175878.51元及利息【利息的计算∶1.截止至2019年12月23日拖欠的利息（含罚息）为11720.72元;2.从2019年12月24日起以175878.51元为本金按合同约定的计算方式计至款项清偿之日止】。三、被告戴计华应于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行支付律师费3751.5元。四、被告戴惠嫦对被告戴计华的上述债务承担共同还款责任。五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠州市惠阳支行对被告戴计华名下位于惠州市惠城区*******************（房地产权证号：粤房地权证惠州字第1100256984号）房产的处置价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4127元（原告已预交）、保全费1520元，合计5647元，由被告戴计华、被告戴惠嫦共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  邹思友人民陪审员  高运平人民陪审员  刘春秀二〇二〇年十二月三十日法官 助理  文梦婷书 记 员  刘宇文