广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1303民初2601号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠阳区淡水中山三路**。负责人：谢树曼，行长。诉讼代理人：邓超环，广东指针律师事务所律师。诉讼代理人：陈瑞梅，广东指针律师事务所律师助理。被告：姜洪凤，女，满族，1978年8月3日出生，户籍住址：辽宁省鞍山市岫岩满族自治县************，身份证号码：210************307。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告姜洪凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月30日公开开庭进行审理。原告诉讼代理人邓超环到庭参加诉讼，被告姜洪凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行诉称：原告与被告姜洪凤签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号:440***********931]生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告却自2020年1月1日开始未按约定足额偿还借款，截止至2020年4月20日，被告连续逾期4期，被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院。诉讼请求:1、判令立即解除原告与被告于2013年2月21日签订的《个人购房担保借款合同》【合同编号:440***********931】;2、判令被告立即偿还原告贷款本金190413.66元及利息(含罚息、复利)2861.69元，本息合计193275.35元(利息暂计至2020年4月20日，自2020年4月21日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率计收，罚息按借款执行利率基础上上浮50%计收，复利按罚息利率计收，均计算至清偿之日止;如遇基准利率调整，各利率随之调整);3、判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师费13663元；4、请求确认原告对被告姜洪凤名下位于惠州市惠阳区淡水尧岗下刘屋别样城二期22号楼11层16号房的房产【房产证号：粤房地权证惠州字第**；他项权证号：粤房地他项权证惠州字第1110047159号】享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；5、被告承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。被告姜洪凤未作答辩，亦未提交相关证据。本院查明的事实一、合同签订时间：2013年2月21日。二、合同当事人：借款人、抵押人被告姜洪凤；贷款人、抵押权人原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行。三、合同名称：《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********931）。四、借款用途：购买房屋。五、借款金额、期限：借款金额为245000元，借款期限为240个月（即2013年4月1日至2033年3月31日）。六、还款方式：等额本息还款法。七、借款利率：借款执行利率以发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率（贷款发放时执行的贷款利率为6.55%）。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。八、违约条款：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，行使担保权【合同通用条款第十二条第12.4款】；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息【合同通用条款第十二条第12.1款及合同特别条款第十二条第12.1款】，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利【合同通用条款第十二条第12.1款第（3）项】；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用【合同通用条款第十二条第12.9款】。九、担保方式：抵押，抵押物位于惠州市惠阳区淡水尧岗下刘屋别样城二期22号楼11层16号房的房产（房产证号：粤房地权证惠州字：粤房地权证惠州字第**理了房地产抵押权登记手续（他项权证号：粤房地他项权证惠州字第111004：粤房地他项权证惠州字第**='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>十、合同履行：2013年4月1日，原告向被告指定账户发放了贷款245000元。十一、被告欠款情况：截止至2020年4月20日，尚欠借款本金190413.66元及利息2861.69元（未结清正常息总额2314.81元、未结清罚息总金额39.1元、未结清复利总金额2.52元、提前还息金额484.26元）。十二、实现债权费用：中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行因本案诉讼支出律师费用13663元。裁判理由和结果本院认为，原告与被告姜洪凤之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。截止至2020年4月20日，被告姜洪凤逾期偿还贷款本息共5期，被告姜洪凤未按时足额偿还贷款本息构成违约，依法应承担相应的违约责任。故，原告请求解除其与被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，并请求被告姜洪凤偿还所欠借款本金190413.66元及支付相应的利息2861.69元（含罚息、复利，暂计至2020年4月20日），具有相应的事实及法律依据，本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止，以年利率24%为限，且罚息不得计收复利。此外，原、被告双方在合同中约定了因借款人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等由借款人承担，现原告要求被告姜洪凤向其支付律师代理费13663元的诉讼请求，具有相应的事实与法律依据，本院亦予以支持。被告姜洪凤以其名下位于惠州市惠阳区淡水尧岗下刘屋别样城二期22号楼11层16号房【房产证号：粤房地权证惠州字第1110152488号；他项权证号：粤房地权证惠州字第**9号】为其上述借款的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告请求对被告姜洪凤用于抵押的上述房产的处置价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告姜洪凤经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，按缺席论处。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告姜洪凤于2013年2月21日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：440***********931）。二、被告姜洪凤应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行偿还借款本金190413.66元及利息（含罚息、复利，计至2020年4月20日利息为2861.69元；2020年4月21日之后的利息、罚息、复利按合同约定计至欠款还清之日止，上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利）。三、被告姜洪凤应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行支付律师代理费13663元；四、确认原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行支付对被告姜洪凤名下用于抵押的位于惠州市惠阳区淡水尧岗下刘屋别样城二期22号楼11层16号房产【房产证号：粤房地权证惠州字第1110152488号；他项权证号：粤房地他项权证惠：粤房地权证惠州字第**有优先受偿权。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4404元（原告已预交），由被告姜洪凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  黄志锋审判员  邹思友审判员  黎海燕二〇二〇年十二月三十日书记员  刘绮馨许烨