河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0411民初3168号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行，住所地：平顶山市湛河区中兴路南段**院。统一社会信用代码：914104006700770746。负责人：张俭，行长。委托诉讼代理人：白宏伟，男，1966年11月7日出生，中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行员工，住平顶山市湛河区。委托诉讼代理人：徐征雁，河南金豫律师事务所律师。被告：母延召，男，1978年10月11日出生，住平顶山市湛河区。被告：牛文娟，女，1978年8月13日出生，住平顶山市湛河区。被告：平顶山市益辉商贸有限公司，住，住所地：平顶山市湛河区新南环路与荆山路交叉口向南80米路西炉村预制板厂院内）。统一社会信用代码：91410411395900029X。法定代表人：母延召，总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行（以下简称邮蓄平顶山分行）与被告母延召、牛文娟、平顶山市益辉商贸有限公司（以下简称益辉商贸公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于11月24日公开开庭进行了审理。原告邮蓄平顶山分行委托诉讼代理人白宏伟、徐征雁、被告母延召并作为益辉商贸公司法定代表人到庭参加诉讼，被告牛文娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮蓄平顶山分行向本院提出诉讼请求:1.母延召、牛文娟清偿借款本金114186.94元、利息及罚息10509.9元，共计124696.84元（利息及罚息已计算至2020年7月14日，此后按照合同约定计算至实际清偿日）；2.邮蓄平顶山分行对母延召、牛文娟的抵押财产位于平顶山市湛河区××东××南侧××楼西××单元××东户的房屋拍卖、变卖价款优先受偿；3.益辉商贸公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等由母延召、牛文娟、益辉商贸公司共同承担。事实与理由：2016年1月20日，邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟签订《个人额度借款合同》，约定：邮蓄平顶山分行向母延召、牛文娟提供可以循环使用的借款额度人民币300000元。此外，该合同对罚息利率、违约情形、担保方式以及借款人违约时贷款人的权利等事项均作出了明确约定。2016年1月20日，邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟签订《个人最高额担保合同》，约定母延召、牛文娟以上述房屋为上述债务提供抵押担保，担保方式以及担保范围等事项均作出了明确约定。2016年1月20日，邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟在房产部门签订《房地产抵押合同》，将上述抵押财产在房产部门办理了抵押权登记，抵押权人为邮蓄平顶山分行。2014年12月23日，益辉商贸公司向邮蓄平顶山分行出具《担保函》、《企业保证函》，载明了益辉商贸公司自愿为上述债务提供保证以及保证的方式和保证的范围。2016年1月22日，邮蓄平顶山分行为母延召、牛文娟发放贷款人民币300000元。但贷款发放后，母延召、牛文娟未能按照合同约定按时足额还款已构成违约。截止2020年7月14日，母延召、牛文娟尚欠邮蓄平顶山分行借款本金114186.94元、利息及罚息10509.9元，共计124696.84元未予清偿。母延召并作为益辉商贸公司法定代表人答辩意见为，借款属实，对诉讼请求和起诉事实都无异议。牛文娟未到庭，无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。邮蓄平顶山分行围绕诉讼请求依法提交的证据有：母延召、牛文娟身份证复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、房地产抵押合同、房产证及他项权证、担保函、企业保证函、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据、还款流水详情打印单、贷款借据信息查询打印单。母延召并作为益辉商贸公司法定代表人质证意见：对证据均无异议。牛文娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。经审查，上述证据具有客观性、真实性、关联性，可以作为认定本案事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月4日，益辉商贸公司向邮蓄平顶山分行出具《担保函》，自愿为母延召与邮蓄平顶山分行签订的《个人额度借款合同》项下所有贷款提供连带责任保证，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止，保证责任范围为合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用。当天，益辉商贸公司向邮蓄平顶山分行出具《企业保证函》，母延召、牛文娟作为公司股东在上面签字，承诺为该贷款提供连带责任保证，保证范围为贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。1月20日，邮蓄平顶山分行（贷款人）与母延召（借款人）签订《个人额度借款合同》，牛文娟作为配偶也在借款人处签字。合同约定：邮蓄平顶山分行为母延召、牛文娟提供可以循环使用的借款额度人民币300000元，额度存续期最长为10年，自2016年1月20日至2026年1月20日，实际放款日与到期日以借据为准。实际利率以个人额度借款支用单为准；贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，邮蓄平顶山分行有权采取宣布债务提前到期，要求借款人立即清偿；要求借款人支付合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；处分抵押财产，实现抵押权等措施。当天，邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟共同签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：母延召、牛文娟自愿以其共同所有的位于平顶山市湛河区××东××南侧××楼西××单元××东户的房屋向邮蓄平顶山分行提供最高额300000元的抵押担保，债权发生期间为2016年1月20日至2026年1月20日，母延召自愿为其与抵押权人签订的编号为410228942160147080××的《个人额度借款合同》项下债权提供最高额抵押担保。担保范围为债务人在主合同额度存续期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金等，债务人应向债权人支付的其他款项，债权人为实现债权与担保权利发生的费用。当天，邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟共同签订《房地产抵押合同》，合同约定：母延召、牛文娟自愿以其共同所有的位于平顶山市湛河区××东××南侧××楼西××单元××东户的房屋抵押给邮蓄平顶山分行，并办理了抵押登记（证号：平房他证湛河字第××号）。1月22日，邮蓄平顶山分行为母延召发放贷款300000元，借款期限自2016年1月22日至2021年1月22日，年利率6.65%，还款方式为等额本息。贷款发放后，母延召、牛文娟未能按照合同约定按时足额还款。截止2020年7月14日，母延召、牛文娟尚欠借款本金114186.94元、利息及罚息10509.9元，合计124696.84元未予清偿，益辉商贸公司也未履行担保责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。邮蓄平顶山分行与母延召、牛文娟签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，益辉商贸公司向邮蓄平顶山分行出具《担保函》、《企业保证函》，不违反法律、法规的强制性规定，邮蓄平顶山分行诉请母延召、牛文娟、益辉商贸公司承担责任所依据的合同条款合法有效，本院予以确认。借款合同签订后，邮蓄平顶山分行按照合同约定向母延召发放了贷款，现母延召、牛文娟未按合同约定及时偿还邮蓄平顶山分行借款本息已构成违约，应按合同约定及法律规定承担相应的违约责任。邮蓄平顶山分行要求母延召、牛文娟偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持。母延召、牛文娟与邮蓄平顶山分行签订《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，现邮蓄平顶山分行要求对抵押财产享有优先受偿权，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。益辉商贸公司向邮蓄平顶山分行出具《担保函》、《企业保证函》，愿对该借款提供连带责任保证，故应按约定对该债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、母延召、牛文娟于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行借款本金114186.94元、利息及罚息10509.9元，合计124696.84元（利息及罚息计算至2020年7月14日，此后按合同约定利率顺延计算到全部借款实际清偿完毕之日止）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司平顶山市分行对母延召、牛文娟共同所有的位于平顶山市湛河区××路东段南侧建工佳苑×号楼西×单元×层东户的房屋（平房他证湛河字第××）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，但对包括上述债务在内的《个人最高额担保合同》项下所有债务的优先受偿总额以最高额抵押担保300000元为限；三、平顶山市益辉商贸有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2894元，减半收取计1447元，保全费1420元，合计2867元，由母延召、牛文娟、平顶山市益辉商贸有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张春阳二〇二〇年十二月十日书记员  赵 静