广西壮族自治区桂林市雁山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0311民初413号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地桂林市漓江路**。 法定代表人：汤耀新，董事长。 原告：广西桂林漓江农村合作银行柘木支行，，住所地桂林市雁山区桂李路****铺面 负责人：张雪娟，行长。 原告委托诉讼代理人（特别授权）：罗开健，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行副行长。 原告委托诉讼代理人（特别授权）：陈伦佳，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行职工。 被告：蒋翠玲，女，1976年7月26日出生，汉族，住广西全州县。 第2页共9页 被告：蒋利文，男，1990年03月20日出生，汉族，住广西全州县。 被告：侯红卫，男，1969年8月12日出生,汉族，住广西桂林市秀峰区。 被告：刘彩娥，女，1983年4月9日出生，汉族，住广西桂林市象山区。 原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行与被告蒋翠玲、蒋利文、侯红卫、刘彩娥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行的委托诉讼代理人陈伦佳到庭参加诉讼。被告蒋翠玲、蒋利文、侯红卫、刘彩娥经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告蒋翠玲归还原告借款本金人民币10万元以及所欠利息36348.37元（该利息暂计至2020年02月14日,之后产生的利息按《个体工商户联保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2.请求法院判令被告刘彩娥、侯红卫、蒋利文对上述债务承担连带还款责任；3.请求法院判令本案诉讼费、财产保全费、公告费、邮寄费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告蒋翠玲于2017年01月22日向原告广西桂林漓江农村合作银行柘木支行申请借款人民币10万元，原告广西桂林漓江农村合作银行柘木支行 第3页共9页 于2017年1月22日与被告蒋翠玲签订了《个体工商户联保借款合同》（编号为362502170066461),同日，被告侯红卫、蒋利文在《个体工商户联保借款合同》（编号为362502170066467)签字，被告侯红卫、蒋利文、刘彩娥作为保证人签订了《借款申请书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。依据上述合同约定：广西桂林漓江农村合作银行柘木支行借款给被告蒋翠玲人民币10万元，借款利率执行8.265%,逾期利率为从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上再上浮50%,并依约计收复利，借款期限从2017年1月22日至2018年1月22日，按月结息，到期还本。被告刘彩娥、侯红卫、蒋利文承担连带还款责任。签订相关合同后，原告于2017年1月22日向被告蒋翠玲发放了贷款人民币10万元，到期日为2018年1月22日。截止目前该笔贷款现已逾期，被告蒋翠玲无法按合同约定归还贷款本息，依据《个体工商户联保借款合同》第二条、第三条、第五条,原告有权要求被告足额偿还借款本息，被告蒋翠玲已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息；依据《个体工商户联保借款合同》第四条的约定，原告有权要求被告刘彩娥、侯红卫、蒋利文承担保证担保责任，对上述债务承担连带还款责任。综上，截止2020年2月14日，被告蒋翠玲尚欠原告借款本金人民币10万元以及所欠利息36348.37元。现被告蒋翠玲未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特向法院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 蒋翠玲、蒋利文、侯红卫、刘彩娥未作答辩。 广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行对其陈述 第4页共9页 事实在举证期限内提交的证据有： 1.借款申请书，证明借款人于2016年12月27日向原告申请借款，该申请是申请人的真实意思表示，所有字迹为借款人自己所签； 2.身份证、户口本、结婚证，证明当事人诉讼主体资格（被告的主体资格）； 3.借款保证承诺书、联保协议，证明保证人自愿对上述债务承担连带还款责任； 4.个体工商户联保借款合同，证明（1）双方约定：贷款金额10万元、期限1年、担保方式为保证等要素；（2）借款合同双方协商一致，是双方真实意思表示，借款合同合法有效；（3）证明保证人自愿作为上述贷款连带保证人，且担保范围等要素均为双方协商一致，是双方的真实意思表示，合同合法有效； 5.借款借据，证明银行履行了合同义务，向借款人支付了人民币10万元，借款人已签字认可； 6.系统截屏打印件，证明截止诉讼之日，原告享有的债权金额(本金及利息）； 7.邮寄相关材料，证明借款人明知到期未履行还款义务； 8.贷款到期（逾期）催收通知书2份，证明银行已向借款人、保证人进行了有效催收。 蒋翠玲、蒋利文、侯红卫、刘彩娥未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了开庭质证，本 第5页共9页 案被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实：2017年1月22日，蒋翠玲以购货需要支付尾款为由，向广西桂林漓江农村合作银行柘木支行申请借款10万元整。蒋利文、侯红卫向广西桂林漓江农村合作银行出具《借款保证承诺书》，自愿为蒋翠玲贷款10万元承担连带还款责任。侯红卫与刘彩娥系夫妻关系，刘彩娥在《借款保证承诺书》保证人配偶处签了姓名。同日，蒋翠玲、蒋利文、侯红卫向广西桂林漓江农村合作银行柘木支行提交《个体工商户联保小组设立申请书》，表明三人通过自愿组合的形式，建立个体工商户联保小组，向广西桂林漓江农村合作银行柘木支行分别申请借款10万元整，并签订了《广西桂林漓江农村合作银行个体工商户联保协议》。协议约定：各小组成员的贷款额度为蒋翠玲10万元，侯红卫10万元，蒋利文10万元；申请借款期限从2017年1月22日起至2018年1月22日止；联保小组任何成员在联保协议期内向贷款人申请的借款，由其他所有成员承担连带保证责任，联保小组成员中任何一名借款人未按借款合同约定偿还贷款本息的，其它各联保小组成员自愿承担全部连带清偿责任，广西桂林漓江农村合作银行有权要求任一联保小组成员归还全部贷款本息；保证担保范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使广西桂林漓江农村合作银行采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及实现债权产生的其他费用。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行在协议上加盖公章，蒋翠玲、蒋利文、侯红卫在联保小组成员栏目上签字予以确认。 第6页共9页 2017年1月22日，蒋翠玲与广西桂林漓江农村合作银行柘木支行签订《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502170066461）。合同约定：授信额度为人民币10万元；授信期限及借款期限自2017年1月22日起至2018年1月22日止；贷款利率按发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.35%上浮90%，执行年利率8.265%，逾期利率为从逾期之日起按合同约定的借款利率加收50%的利率计收罚息；按月结息，到期还本；合同采取的担保方式为联保，各保证人对贷款人的债权共同承担连带责任保证担保。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行在贷款人栏目上加盖公章，蒋翠玲在借款人栏目上签字予以确认，蒋利文、侯红卫在保证人栏目上签字予以确认。合同签订后，广西桂林漓江农村合作银行将借款10万元汇入蒋翠玲账户。2020年1月15日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向担保人侯红卫发出贷款到期（逾期）催收通知书（担保人），侯红卫在确认书上签字予以确认。2020年1月21日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行通过邮政标准快递向蒋利文、蒋翠玲、侯红卫发出贷款逾期催收通知书。2020年3月26日，广西桂林漓江农村合作银行柘木支行向借款人蒋翠玲发出贷款到期（逾期）催收通知书（借款人），蒋翠玲在确认书上签字予以确认。截止到2020年2月14日，蒋翠玲尚欠广西桂林漓江农村合作银行借款本金100000元，利息36348.37元。广西桂林漓江农村合作银行经催收未果，遂诉至本院。 本院认为：蒋翠玲资金周转困难，向广西桂林漓江农村合作银行下属柘木支行借款100000元。广西桂林漓江农村合作银行柘木支行与蒋翠玲签订了《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502170066461），并已实际 第7页共9页 转账给付蒋翠玲借款100000元。其行为合法有效，应得到法律保护。蒋翠玲违反其与广西桂林漓江农村合作银行柘木支行签订的《个体工商户联保借款合同》的约定，没有依约偿还借款本息。截止2020年2月14日，蒋翠玲尚欠广西桂林漓江农村合作银行借款本金100000元及利息36348.37元，事实清楚，证据确凿充分。蒋翠玲依法应当承担偿还广西桂林漓江农村合作银行借款本金及其利息的责任。广西桂林漓江农村合作银行和广西桂林漓江农村合作银行柘木支行主张蒋翠玲归还借款本金100000元及利息36348.37元（该利息暂计至2020年2月14日，之后产生的利息按《个体工商户联保借款合同》的约定另计至实际结清之日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”侯红卫、蒋利文作为保证人，应当依法承担连带还款责任。故广西桂林漓江农村合作银行主张侯红卫、蒋利文对上述债务承担连带还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予支持。广西桂林漓江农村合作银行和广西桂林漓江农村合作银行柘木支行主张刘彩娥承担连带还款责任，因刘彩娥仅系保证人侯红卫配偶，原告该主张没有法律依据，本院予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条 第8页共9页 第一款，第三十四条第二款，第三十九条第一款、第四十二条第一款的规定，判决如下： 一、被告蒋翠玲偿还原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行借款本金100000元及利息36348.37元【该利息暂计至2020年2月14日止，之后的利息按《个体工商户联保借款合同》（合同编号：362502170066461）的约定另计至还清借款之日止】。 二、被告侯红卫、蒋利文承担连带还款责任；被告侯红卫、蒋利文承担连带还款责任后，有权向被告蒋翠玲追偿。 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行、广西桂林漓江农村合作银行柘木支行的其他诉讼请求。 案件受理费3026元，公告费560元，合计3586元，由被告蒋翠玲负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉案件受理费3026元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新 第9页共9页 支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  欧阳东 人民陪审员  莫季明 人民陪审员  骆英娴 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  刘克政 书 记 员  刘佳琪