内蒙古自治区赤峰市中级人民法院民事判决书（2020）内04民终4610号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司，住所地内蒙古自治区赤峰市新城区临潢大街南、支七路东毅刚房产综合办公楼写字楼第****和第****。统一社会信用代码：911504009390215412。负责人：斯日古楞，总经理。委托诉讼代理人：韦志强，内蒙古信华律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：吴志海，男，1959年11月5日出生，公民身份号码×××，汉族，无职业，现住内蒙古自治区赤峰市。被上诉人（原审原告）：季彩云，女，1959年9月28日出生，公民身份号码×××，汉族，无职业，现住内蒙古自治区赤峰市。被上诉人（原审原告）：宋广红，女，1976年8月15日出生，公民身份号码×××，汉族，无职业，现住内蒙古自治区赤峰市。被上诉人（原审原告）：吴骏然，男，1999年9月24日出生，公民身份号码×××，汉族，学生，现住内蒙古自治区赤峰市。四被上诉人的委托诉讼代理人：李志军，赤峰市松山区向阳法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司（以下简称人保赤峰分公司）因与被上诉人吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然人身保险合同一案，不服赤峰市松山区人民法院（2020）内0404民初2093号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月21日立案后依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人人保赤峰分公司上诉请求：1.撤销一审判决，改判驳回被上诉人的一审诉讼请求；2.由被上诉人承担本案上诉费。事实和理由：一、一审适用法律错误。本案属于财产保险合同案件，不是人身保险合同案件。本案涉及的险种为司乘人员雇主责任保险，是一种财产险的保险合同，而本案交通事故的发生，侵权负责事故全部责任，被保险人无责任，而被保险人因侵权所导致的经济损失已经从侵权人处获得了全额的赔偿，故此依据《保险法》第六十条的规定，保险人无法获得代位追偿权。因本案保险事故的发生被保险人无责任，而本案是责任保险，保险责任是以被保险人应当依法承担的经济赔偿责任为前提的，本案被保险人和受害人是同一人，不存在自己对自己的赔偿责任，而被保险人的经济损失已经获得全额赔偿，其没有损失差额部分，故此保险人不再支付保险赔偿金。上述论述实际上是对人身保险合同和财产保险合同的不同的法律性质的阐述，具体本案一审判决，其在论理过程中明显把人身保险和财产保险的法律概念进行了混淆，同时规避了保险人代位追偿权的法律规定，故一审适用法律错误。二、上诉人与投保人吴亚彬订立的司乘人员雇主责任保险针对涉及第三方侵权而发生保险事故时约定为“本保单发生保险事故为第三人造成的，保险人承担的保险责任以被保险人的雇员责任为限，第三方应承担的责任不属于本保险责任范围，即当第三方侵权责任和司乘人员雇主责任同时存在的情况下，被保险人雇员不能获得双重赔付，对第三方侵权方依法应承担的责任不属于本保险责任范围”的合同约定来看，不能获得双重赔付是合同约定的，所以本案既然已经获得侵权方的全额赔付，则就不再获得保险赔偿。被上诉人吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然二审辩称：一、上诉人的上诉请求及所依据的事实理由于法无据，不能成立。1.从投保主体来看，投保人为吴亚彬，被保险人亦为吴亚彬，同时《司乘人员雇主责任保险》条款中保障项目约定，人身伤亡责任保险金额500000元等等，通过上述内容完全可以看出该保险险种实际是人身保险，是针对司机和乘车人员所投保的保险，保单中并无财产保险的约定，上诉人称本案是财产保险合同是错误的。2.虽然被上诉人就吴亚彬的死亡获得了赔偿，该赔偿是基于机动车事故责任纠纷获得的赔偿，被上诉人向上诉人主张权利是基于吴亚彬在上诉人处投保了《司乘人员雇主责任保险》，上诉人与被上诉人之间是保险合同纠纷，两者之间不属于同一法律关系，不存在竞合，被上诉人获得了机动车事故责任损害赔偿，不影响被上诉人基于保险合同向上诉人主张权利。3.依据《保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定，不能够证明上诉人就该条款向吴亚彬进行了明确解释说明。4.《司乘人员雇主责任保险单》第8项的约定是针对被保险人雇员不能获得双重赔付，并未约定投保人不能获得双重赔付。4.上诉人提供的保险条款不能证明是涉案合同的组成部分，保险条款无吴亚彬的签字，对吴亚彬不产生约束力。吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然向一审法院起诉请求：1.要求人保赤峰分公司给付吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然保险金500000元；2.由人保赤峰分公司承担诉讼费用。一审法院认定事实：2019年9月5日，吴亚彬在人保赤峰分公司投保了《司乘人员雇主责任保险》，每次事故每人伤亡责任限额500000元，被保险人为吴亚彬，保险期间为2019年9月6日起至2020年9月5日。2019年10月3日，程红驾驶制动性能不符合技术标准的×××号中型仓栅式货车在××区段，移位泊车过程中，因操作不当碰撞伏在×××号重型低平板半挂车车尾板右侧的吴亚彬，造成车辆损坏，吴亚彬受伤经送医院抢救无效死亡的道路交通事故。另查明，吴亚彬的第一顺序继承人为：父亲吴志海、母亲季彩云、妻子宋广红、儿子吴骏然。一审法院认为，吴亚彬在人保赤峰分公司处投保了司乘人员雇主责任保险，双方之间形成保险合同关系，该保险合同是双方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，对合同当事人具有法律效力。吴亚彬因交通事故死亡发生在保险期间，双方对此均无异议。人保赤峰分公司辩称的吴亚彬投保的系司乘人员雇主责任险，吴亚彬作为雇主不能成为该保险的赔付对象。在该保险合同中，约定被保险人为吴亚彬。根据《中华人民共和国保险法》第十二条第五款：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”，吴亚彬无论是以何种身份参保，其作为被保险人确系保险合同所约定，依约依法享有保险金请求权，因吴亚彬已身故，其继承人有权请求被告支付保险金。人保赤峰分公司辩称的吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然已从第三人处获得赔偿，保险人就已获得赔偿部分不承担给付保险金责任。吴亚彬因第三人侵权导致死亡，吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然因侵权而产生的债权已获得实现。本案吴亚彬投保雇主责任险，吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然因与人保赤峰分公司，而非第三人之间的合同关系而产生债权，两者并非基于同一法律关系与事实基础享有债权，不存在竞合之基础，故吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然因侵权获得第三人赔偿后，不阻碍其基于合同关系获得被告赔付保险金之权利行使，故对人保赤峰分公司该项答辩意见，该院不予支持。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；…”，吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然作为吴亚彬的第一顺序继承人，有权继承吴亚彬投保的司乘人员雇主责任保险的保险金500000元。综上所述，对吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然的诉讼请求，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司赤峰市分公司于本判决生效后十日内支付吴志海、季彩云、宋广红、吴骏然保险金500000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审期间，双方均未向本院提交新证据。二审经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院直接予以确认。本院认为，从上诉人在一审提举保险单的内容看有人身保险的内容约定，另外虽然还有免责条款的约定，但上诉人未提举证据证明就免责事由已向投保人尽到了提示、告知和解释的义务，故被上诉人基于与被上诉人之间签订的保险合同主张由上诉人支付保险金有事实及法律依据，上诉人应承担给付责任。上诉主张无事实及法律依据，本院不予支持。一审判决认定上诉人支付被上诉人保险金并无不当。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人负担。本判决为终审判决。审判长 苏力德审判员 武学良审判员 郭 宇 二〇二〇年十二月十八日书记员 沈志华