内蒙古自治区陈巴尔虎旗人民法院   民事判决书   （2020）内0725民初1499号   原告：中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行。   法定代表人：葛德新，行长。   委托诉讼代理人：张文军。   被告：吴宁，住内蒙古自治区。   被告：邰文胜，男，住内蒙古自治区。   委托诉讼代理人：吴宁，，住内蒙古自治区。   原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行与被告吴宁、邰文胜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行的委托诉讼代理人张文军，被告吴宁及被告邰文胜的委托诉讼代理人吴宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告的诉讼请求：1.判决被告人吴宁、邰文胜向原告偿还借款本金330102.11元，给付截至2020年9月18日拖欠的借款利息53302.51元，以上借款本息合计383404.62元；要求被告给付自2020年9月18日至付清之日止的全部利息、罚息、复利；2.判令原告对被告所提供的抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判决二被告承担原告为此案支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用。事实和理由：被告吴宁于2018年1月25日用其房屋抵押向原告贷款45万元，贷款用途为生产经营周转贷款，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息还款。该笔贷款到期日是2023年1月24日。借款人被告吴宁、邰文胜未按个人担保借款合同约定履行等额还本付息义务。经原告的客户经理多次催收，被告仍不履行个人担保借款合同约定的义务，被告无还款意识，已严重违约。原告于2019年4月10日对二被告提起诉讼后陈巴尔虎旗人民法院于2019年4月16日下达了（2019）内0725民初547号民事调解书，该调解书确定被告吴宁、邰文胜于2019年5月11日前向原告支付借款本息10万元，但二被告至今未履行调解书确定的义务。截至2020年9月18日，二被告拖欠借款利息27983.74元、罚息17213.62元、复利5611.17元。计算方法，执行利率在基准利率年利率4.75%的基础上上浮50%，即年7.1250%，超期利率为在执行利率基础上上浮50%，逾期利率为年10.68750%。   二被告辩称，借款事实存在，同意偿还借款。之前的诉讼中与原告调解确定一次性偿还借款本息10万元的事实存在。被告在法院有10万元债权的案件，认为用该款已经向原告偿还该借款。本案原告主张的33万元中不包含已经调解的10万元。因资金周转不开，故无法偿还该借款，陈巴尔虎旗巴彦库仁镇铭源小区有住宅和车库可以用于抵债。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交了如下证据：一、二被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件，用以证明二被告贷款时的身份合法。二、贷款申请书，用以证明被告吴宁向原告申请贷款时写的申请书。三、个人信贷业务申请表，用以证明被告吴宁贷款时的收入情况。四、共同还款承诺书，用以证明二被告的还款承诺。五、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、不动产登记证明、不动产权证复印件，用以证明二被告同意用XX号门市房进行抵押。六、个人担保借款合同、贷款发放通知书，用以证明被告吴宁、邰文胜与原告签订的个人担保借款合同，贷款发放到被告吴宁的帐户中。七、业务凭证，用以证明贷款的基本信息以及截止到2020年9月18日被告拖欠的贷款本息数额，被告一直违约。   经质证，二被告对以上原告提交的二被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、贷款申请书、个人信贷业务申请表、共同还款承诺书、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单、不动产登记证明、不动产权证复印件、个人担保借款合同、贷款发放通知书、业务凭证的真实性和证明问题无异议。   二被告向本院提交了银行卡流水，用以证明二被告向原告偿还的借款本息数额。经质证，原告对二被告提交的银行卡流水的真实性和证明问题无异议。   经审查，原告提交的二被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件能够证实二被告贷款时的身份信息。贷款申请书能够证实被告吴宁向原告申请贷款的事实。个人信贷业务申请表能够证实被告吴宁贷款时自报的收入情况。共同还款承诺书能够证实二被告承诺共同承担还款责任。同意房产抵押承诺书、不动产权抵押清单、不动产登记证明、不动产权证复印件与个人担保借款合同相互结合能够证实，二被告将登记在被告邰文胜名下位于××市房抵押给原告，向原告借款45万元的事实。个人担保借款合同、贷款发放通知书相互结合能够证实被告吴宁与原告签订个人担保借款合同，合同约定了借款金额、借款期限、还款方式及借款利率和罚息利率及违约责任的承担等双方的权利义务。业务凭证能够证实截止2020年9月18日，二被告拖欠的借款本息数额、借款到期日。本院对原告提交的以上证据的真实性、合法性和关联性予以采信并在卷佐证。二被告提交的银行卡流水能够证实二被告向原告借款后向原告偿还的借款本息数额，本院对二被告提交的银行卡流水的真实性、合法性和关联性予以采信并在卷佐证。   根据以上本院认定有效的证据，结合双方当事人的当庭陈述，认定本案事实如下：被告吴宁与被告邰文胜系夫妻关系。2018年1月18日，二被告与原告签订个人担保借款合同，个人担保借款合同约定借款金额45万元，借款期限60个月，借款用途约定为生产经营周转，执行利率为正常利率年利率4.75%的基础上上浮50%，即借款利率为年7.1250%，逾期利率为在执行利率基础上上浮50%，逾期罚息利率为年10.68750%。还款方式为等额本息还款。对应付但未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，按借款执行利率计算复利。二被告对借款利率年7.12500%和罚息利率年10.68750%无异议。双方在个人担保借款合同中约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人提前收回已发放借款。被告吴宁、邰文胜将登记在被告邰文胜名下位于××市房抵押给了原告，并办理了抵押登记，抵押担保债权数额为45万元。截至2020年9月18日，已到期借款本金数额为165544.14元，该数额中含（2019）内0725民初547号民事调解书确定的借款本金8万元。未到期借款数额为244557.97元。自2020年9月19日至今的借款利息、罚息未付。原告于2019年4月10日起诉二被告后在本院主持下双方自愿达成调解协议，本院于2019年4月16日作出的（2019）内0725民初547号民事调解书确定被告吴宁、邰文胜于2019年5月11日前向原告给付借款本息10万元，但二被告至今未履行调解书确定的义务。本案庭审过程中双方一致认可（2019）内0725民初547号民事调解书确定的10万元中含8万元借款本金，2万元借款利息。原告在本案中主张的截至2020年9月18日的利息53302.51元中含（2019）内0725民初547号民事调解书确定的8万元借款本金应产生的借款罚息及（2019）内0725民初547号民事调解书确定的2万元利息的复利，自2019年5月12日至2020年9月18日（2019）内0725民初547号民事调解书确定的8万元借款本金应产生的罚息数额为11756.25元，2万元利息的应产生复利数额为1959.38元。截至2020年9月18日，二被告向原告偿还了借款本金39897.89元，给付了借款利息15704.89元、罚息859.62元、复利331.56元。   本院认为，原告与二被告之间的个人担保借款合同是双方的真实意思表示，依法成立，合法有效，应受法律保护。二被告实际领取了原告出借的45万元后，未按约定的等额本息还款方式足额向原告履行给付借款本息义务，二被告拖欠借款本息的行为已对原告构成违约，原告与二被告在个人担保借款合同中约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。鉴于二被告存在未按期足额偿还借款本息的行为，原告要求二被告偿还已到期借款和提前偿还未到期借款，并按约定给付借款利息、罚息和复利的诉讼请求符合双方在个人担保借款合同的约定，且不违反法律的强制性规定，本院予以支持。二被告向原告借款总额为45万元，扣除二被告已偿还的借款本金39897.89元及本院在（2019）内0725民初547号民事调解书确定的借款本金8万元，在本案中二被告还应向原告偿还借款本金330102.11元。原告提交的业务凭证记载的79886.71元借款利息是借款410102.11元的截至2020年9月18日的利息、罚息及复利的总和，其中含（2019）内0725民初547号民事调解书确定的借款本金8万元的2019年5月12日至2020年9月18日期间的罚息11756.25元和2万元利息的复利1959.38元。（2019）内0725民初547号民事调解书确定的借款本息10万元是生效民事调解书确定的债权，故原告对调解书确定的10万元借款本息，在本案中主张罚息和复利，与法无据，本院对原告在本案中主张（2019）内0725民初547号民事调解书确定的借款本金8万元的罚息和2万元借款利息的复利请求不予维护。截至2020年9月18日，二被告应向原告给付借款利息、罚息、复利数额为39586.88元（53302.51元-11756.25元-1959.38元）。二被告自2020年9月19日至本判决确定给付之日按逾期利率年10.68750%向原告给付已到期借款85544.14元的罚息和按借期内利率年7.1250%给付未到期借款244557.97元的借款利息。原告主张自2020年9月19日至结清为止的复利，但未提供明确的复利计算的利息数额，本院对原告主张的该期间的复利请求不予维护。二被告与原告约定将其位于××市房抵押给了原告，并办理了抵押登记手续，原告与二被告之间的抵押合同依法成立合法有效，应受法律保护。原告作为抵押权人对抵押财产位于××市房的折价或者拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权，但以抵押债权数额45万元为限。原告主张二被告支付因本案支出的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的一切费用，但原告未举证证明因本案产生了上述费用及产生的数额，故对原告主张的律师费、差旅费、执行费、评估费不予维护，对其他实现债权的一切费用中维护案件受理费。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：   一、被告吴宁、邰文胜自本判决发生法律效力后十日向原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行偿还借款本金330102.11元及利息、罚息、复利39586.88元，以上借款本息合计369688.99元；并自2020年9月19日至本判决确定给付之日按年利率10.68750%给付已到期借款85544.14元的罚息和按年利率7.1250%给付未到期借款244557.97元的借款利息；   二、原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行对抵押财产位于××市房的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，但以抵押债权数额45万元为限；   三、驳回原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7051.06元，减半收取3525.58元（原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行已预交），由原告中国农业银行股份有限公司陈巴尔虎旗支行负担126.12元，由被告吴宁、邰文胜共同负担3399.46元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼伦贝尔市中级人民法院。   审判员 吴立华   二〇二〇年十二月二十二日   书记员 佟葆珍   附页   一、判决适用的法律   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   二、上诉事项及本判决生效的情形：   如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院，同时预交上诉费。逾期不递交上诉状或者在递交上诉状后7日内未预交上诉费的，视为不上诉或者撤回上诉，本判决即发生法律效力。上诉后，二审法院驳回上诉，维持原判的判决书送达双方当事人，本判决亦发生法律效力。   三、申请执行事项：   本案原告自本判决生效后，自动履行期届满之日起两年内应向本院立案庭申请执行。逾期不申请，人民法院即不再强制执行。