文书内容重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0109民初10680号原告：中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区康宁路**，统一社会信用代码9150010990322884XY。负责人：张克强，职务行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：冉渟，女，汉族，1986年6月28日出生，住重庆市北碚区。原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称工商银行北碚支行）诉被告冉渟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理，由审判员卫珊珊依法适用简易程序于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告工商银行北碚支行的委托诉讼代理人艾浈浈到庭参加了诉讼，被告冉渟经本院合法传唤无正当理由拒不庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告工商银行北碚支行的诉讼请求：1、请求判令被告立即偿还原告借款本金284882.61元及截止于2020年8月21日的积欠利息7051.89元，合计291934.5元；2、并支付自2020年8月22日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的欠付贷款本金为基数，在贷款利率基准利率下浮15%再上浮50%（即年利率6.2475%）计算；复利以未偿还的利息（含罚息）为基数，按前述罚息利率（即年利率6.2475%）计收，利随本清；3、请求判令原告对被告所有的坐落于北碚区XX路XXX号X单元X-X房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；4、请求判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月1日，原被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同第三十九条、第四十条、第四十二条、第四十三条约定被告向原告贷款300000元，用于购买北碚区XX路XXX号X单元X-X号房屋，期限为360个月，利率为基准利率下浮15%。合同第四十六条、第五条第三款以及第四十七条、第六条第一款约定被告指定收款账户为户名蒲秀芳在工行的账户，还款方式为按月等额本息还款法。合同第五十二条、第九条第一款约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在原利率基础上加收50%确定；合同第十四条14.1L、41.2(4)约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定费用包含原告为实现债权而产生的律师费。合同第十八条、《抵押物清单》、第十九条约定被告以其所有的坐落于北碚区XX路XXX号X单元X-X号房屋为本笔贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、原告为实现债权的费用等。合同第三十六条、签字页约定法律文书送达，合同第五十五条约定发生争议由原告所在地人民法院管辖。随后，原被告就上述贷款事项办理抵押登记。2017年3月13日，原告按照合同约定发放300000元贷款，但被告未按合同约定的义务还款，截止2020年8月21日已逾期7个月，积欠本金3339.66元，积欠利息7051.89元。原告催收无果，故起诉来院。被告冉渟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法向法院提交了《个人购房借款/担保合同》、房屋产权证、不动产登记证明、还款流水（打印盖章）等证据。经审理查明：2017年3月1日，原被告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同第三十九条、第四十条、第四十二条、第四十三条约定被告向原告贷款300000元，用于购买北碚区XX路XXX号X单元X-X号房屋，期限为360个月，利率为基准利率下浮15%。合同第五条第三款、第六条、第一款第四十六条以及第四十七条约定被告指定收款账户为户名蒲秀芳在工行的账户，还款方式为按月等额本息还款。合同第九条第一款、第五十二条约定被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在原利率基础上加收50%确定；合同第十四条14.1L、14.2(4)约定被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定费用包含原告为实现债权而产生的律师费。合同第十八条、《抵押物清单》、第十九条约定被告以其所有的坐落于北碚区XX路XXX号X单元X-X号房屋【渝（2017）北碚区不动产权第000XXXXXX号】为本笔贷款提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、原告为实现债权的费用等。合同第三十六条、签字页约定法律文书送达，合同第五十五条约定发生争议由原告所在地人民法院管辖。原被告就上述贷款事项办理抵押登记。2017年3月13日，原告按照合同约定发放300000元贷款。因被告未按合同约定还款，截止2020年8月21日已逾期7个月，积欠本金3339.66元，积欠利息7051.89元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定，合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告向原告借款300000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告的账户发放了300000元贷款，而被告收到贷款后未按合同约定还款。截至2020年8月21日，被告尚欠原告全部借款本金284882.61元，截止2020年8月21日的逾期利息、罚息7051.89元。按原、被告签订的借款合同约定，借款人未完全适当的遵守合同项下的义务的构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同未偿还的贷款立即到期，若借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同执行利率基础上上浮50%。因被告未选择将浮动利率个人住房贷款定价基准转换为LPR，故对原告要求被告立即偿还尚欠的所有借款本金284882.61元及截至2020年8月21日的利息、罚息7051.89元的诉讼请求，本院予以支持；同时被告还应自2020年8月22日起以尚欠的借款本金284882.61元为基准，按罚息利率6.2475%（即固定利率4.165%上浮50%）向原告计付罚息；从2020年8月22日起以应付未付利息为基数按罚息利率6.2475%计付复利。原、被告的合同还约定借款人未完全适当的遵守合同项下的义务的构成借款人违约，贷款人可依法或该合同约定处理抵押房屋。被告自愿将其所有的位于北碚区XX路XXX号X单元X-X号的房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在处置抵押房屋的款项中就被告对原告所欠债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告经本院传票传唤，无正当理由未在本院确定的开庭时间到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告冉婷在本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行偿还截至2020年8月21日尚欠的借款本金284882.61元，利息、罚息7051.89元；二、由被告冉婷向原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行支付借款自2020年8月21日起的罚息、复利。罚息以借款本金284882.61元为基数，复利以应付未付的利息为基数，按6.2475%计算，利随本清；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆北碚支行对被告冉婷所有的位于重庆市北碚区XX路XXX号X单元X-X号的房屋【渝（2017）北碚区不动产权第000XXXXXX号】折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权;如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5679.02元，减半收取计2839.51元，由被告冉渟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  卫珊珊二〇二〇年十二月九日书记员  潘 静