内蒙古自治区赤峰市中级人民法院刑事裁定书（2020）内04刑终364号原公诉机关内蒙古自治区林西县人民检察院。上诉人（原审被告人）王强，男，1988年5月17日出生于内蒙古自治区林西县，汉族，高中文化，无职业，捕前住林西县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2020年4月27日被刑事拘留，同年5月7日被逮捕。现羁押于林西县看守所。指定辩护人任颖鸿，内蒙古金骥达律师事务所律师。林西县人民法院审理林西县人民检察院指控原审被告人王强犯信用卡诈骗罪一案，于二〇二〇年九月二十日作出（2020）内0424刑初62号刑事判决。原审被告人王强不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经阅卷，讯问上诉人、听取辩护人意见，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原审判决认定，2018年4月份，被告人王强以帮助郭某、季某、江某办理信用卡为由，带领三人至北京市办理光大银行信用卡。2018年5月，光大银行审核发卡后，王强谎称为三人代领，在取得三人名下光大银行信用卡后擅自冒用、恶意透支，并隐瞒贷款已到账的事实。拒不偿还三人信用卡逾期欠款、利息及违约金，给光大银行及郭某、季某、江某造成较大经济损失。1、2018年5月16日，被告人王强擅自冒用郭某名下光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支16980元，次日，王强再次使用该卡以刷卡套现的方式透支4500元，两次共透支21480元。王强在2019年8月偿还3000元后无能力偿还其余欠款，便以各种理由推脱拒绝偿还。致使郭某名下光大银行信用卡自2019年9月至2020年5月间处于逾期状态，截止2020年5月，其信用卡产生的本金欠款费用为17381.2元。2、2018年5月17日，被告人王强擅自冒用季某光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支14500元，在此时间段内，季某发现其名下的光大银行信用卡被王强冒用并且盗刷，王强偿还部分透支款后无能力偿还其余欠款，便以各种理由推脱拒绝偿还。2019年8月以后，季某自行还款。王强共欠款本金总计7858元，3、2018年5月22日，被告人王强擅自冒用江某光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支37000元，致使江某名下光大银行信用卡自2019年3月起至2020年5月期间处于逾期状态，截止2020年5月15日，其名下光大银行信用卡欠款本金为39694元，在此期间王强还给付江某15900元，现王强共欠江某信用卡本金23794元。综上，王强总计透支三人信用卡本金为49033.2元。在诉讼过程中，被告人王强的家属赔偿了三被害人的经济损失合计人民币50000元，并得到了三被害人的谅解。上述事实有被害人江某、郭某等人的证言、受案登记表、立案决定书、到案经过、信用报告等书证、审计报告、户籍证明、被告人的供述等证据证实。原审法院认为，被告人王强以非法占有为目的，冒用他人信用卡透支钱款数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决：被告人王强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月。并处罚金人民币二万元。宣判后，原审被告人王强不服，提出上诉，其提出的上诉理由是，一审判决对其量刑过重，其系初犯，认罪悔罪，积极赔偿被害人经济损失，已得到被害人谅解。请求对其依法改判缓刑或发回重审。其辩护人提出了相同的辩护意见。经二审审理查明，2018年4月，上诉人王强以帮助郭某、季某、江某办理信用卡为由，带领三人到北京办理光大银行信用卡。2018年5月，光大银行审核发卡后，王强为三人代领，并在取得三人名下光大银行信用卡后擅自冒用并透支，拒不偿还三人信用卡逾期欠款、利息及违约金。其中冒用郭某名下光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支，致使郭某名下光大银行信用卡自2019年9月至2020年5月间处于逾期状态，截止2020年5月，其信用卡产生的本金欠款费用为17381.2元；冒用季某光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支，偿还部分透支款后无能力偿还其余欠款，便以各种理由拒绝偿还。2019年8月以后，季某自行还款。王强欠款本金总计7858元；冒用江某光大银行信用卡（卡号：×××）以刷卡套现的方式透支，致使江某名下光大银行信用卡自2019年3月起至2020年5月期间处于逾期状态，截止2020年5月15日，其名下光大银行信用卡欠款本金为39694元，在此期间王强给付江某15900元，共欠江某信用卡本金23794元。综上，王强总计透支三人信用卡本金为49033.2元。在诉讼过程中，上诉人王强的家属赔偿了三被害人经济损失合计人民币50000元，并得到了三被害人的谅解。上述事实，有经原审庭审举证、质证并经本院确认的下列证据予以证实：1、受案登记表、立案决定书、到案经过证实，2020年3月24日，林西县居民郭某至林西县公安局经侦大队报案称，2018年上半年，王强带郭某等人至北京市光大银行办理信用卡，信用卡审核发卡后，王强未将以郭某等人名义办理的信用卡交予郭某等办卡人，而是自行持有郭某信用卡套取现金24858.88元，致使郭某受到较大经济损失。林西县公安局于2020年4月22日立案。2020年4月27日，林西县公安局民警将王强传唤至林西县公安局。2、证人郭某的证言证实，2018年上半年，她丈夫通过林西县经营广告公司的李辉认识了王强，王强说他在北京光大银行有关系能帮忙办理信用卡，且不需要提供财产证明等材料，只需要身份证。过了几天，王强开车带着她和几个人去北京办信用卡，办理完信用卡后，她多次询问王强办卡情况，王强说信用卡没办下来，等下来之后联系她。又过了一段时间，她QQ邮箱收到光大银行发来的电子账单。她问王强怎么回事，王强回答说卡下来必须得在北京先“养卡”，过后再将钱慢慢补上，当时她没在意便相信他了。直到2019年信用卡出现多次逾期，每次光大银行给她打电话后，她就联系王强，王强以各种理由推脱，但是过后会解决逾期问题。2019年8月25日还款后，就再也没有还过钱了，光大银行多次打电话催她，在2019年底她去找过王强，王强的意思就是他没钱，让她想去哪告就去哪告。这张信用卡一直没到她手中，她也没有还过信用卡欠费。卡的额度是两万多元。3、证人季某的证言证实，他是通过朋友认识的王强，2018年4月份，王强给他打电话问他需不需要办理信用卡，不需要提供资产证明等材料，他当时手头紧，需要办信用卡，就同意王强了。没过几天，王强开车带着他和其他五个人去北京办信用卡，办理完信用卡后，2018年5月份至12月份期间，他通过微信和打电话的方式多次询问王强办卡情况，王强说信用卡没办下来。直到2019年4月，他接到光大银行的催款电话，说信用卡逾期16000多元，催他尽快还款。他就找到王强问怎么回事，王强称他也不知道信用卡是什么时候办下来的，还说钱也不是他用的，谁用的也没说，只说会尽快还清欠款。大概在2019年1月份王强向他信用卡里还了1000多元，自此之后王强就再没还过钱了。第二次光大银行催他还款时，他让银行把他的卡冻结了，自2019年2月，他自己偿还信用卡中的钱，到2020年5月份为止他总共偿还了5233.58元。办卡时他没有向银行提供过任何资料，都是王强办理的，怎么激活的卡他也不清楚。他信用卡的额度是16000元。季某提交的还款记录截图证实，季某自2019年8月共还款5233.58元。4、证人江某的证言证实，2018年4、5月份左右，由于他资金比较紧张需要用钱，当时他一个朋友给了他一个能代办信用卡的人的电话，他通过电话联系上对方（王强）说想办信用卡。没过几天，王强开车带着他和郭某以及另外四个他不认识的人去北京办信用卡。从北京回来后，他多次询问王强办卡情况，王强每次以信用卡没办下来为理由搪塞他。直到2018年8、9月份左右，他当面找王强问这个事，王强称信用卡的事没戏了。2018年10月左右，他登录QQ邮箱时发现有很多封光大银行的信用卡账单，他立刻联系王强质问是怎么回事。王强说给公司打电话问问，后来王强说公司那边需要刷流水，不然这张信用卡就没法用。他问王强需要多长时间，王强答复说几个月，并告诉他放心，王强说自己会负责到底。从2019年3月开始，他的信用卡一直处于逾期状态。2018年10月至2019年10月期间他多次向王强催要欠款，王强说公司做不出账来，承诺以个人名义给他还钱。2019年5月，王强通过微信转账方式转给他15900元。他和王强除了这张信用卡外没有其他经济往来。他信用卡的额度是50000元。截止2020年4月份他信用卡应还欠款为64795元，其中包含本金、违约金和利息。5、郭某个人信用报告、季某个人信用报告、信用卡还款记录、江某个人征信报告、流水信息证实，郭某、季某、江某光大银行信用卡的交易情况。6、审计报告证实，2020年8月7日，经赤峰昌信联合会计师事务所审计，季某的光大银行信用卡累计透支145201元，还款142221.34元，其中自2019年8月，季某还款本金为4878.34，剩余未还本金人民币2979.66元；郭某的光大银行信用卡累计透支230992.2元，还款213611元，剩余未还本金人民币17381.2元；江某的光大银行信用卡累计透支129003元，还款89309元，剩余未还本金人民币39694元。7、户籍证明证实，上诉人王强的自然信息情况。8、谅解书证实，王强家属已赔偿郭某12500元，赔偿季某10000元，赔偿江某27500元，郭某、季某、江某均对王强表示谅解。9、上诉人王强的供述证实，2018年上半年，他在他的微信朋友圈发布代办光大银行信用卡的消息，随后郭某、江某、季某等人联系他说要办信用卡，2018年4月份，他驾驶租来的商务车带着郭某、江某、季某、孟令民等一行人到北京办卡，到了之后他和一名叫康辉的男子联系，康辉是在北京帮人代办信用卡的，康辉让他带领需要办卡的人去办一张归属地是北京的电话卡，然后康辉和一个穿着光大银行服装的男性工作人员带着郭某等人填报办卡申请表、录信息、拍照。2018年5月份，郭某、江某、季某申请的光大信用卡审核通过了，他们三人的信用卡都寄到了康辉手里，康辉将信用卡激活，将手续费刷完之后，便将郭某、江某、季某三人的信用卡邮寄给他。他收到这三张信用卡后没有把卡交给卡主，想借用一段时间，然后他用自己的POS机将郭某名下的信用卡套现21000多元，还3000元。将江某的信用卡支取37500元，通过其他方式还江某16000多元。季某的信用卡支取13000元左右，现在还欠季某6500元。这些钱最后都汇到他尾号7299的建行卡中，这三张卡共计刷出来60000多元，他都用于支付给他干活的工人工资了。过后，郭某、江某、季某经常向他催要信用卡以及他刷取信用卡的钱，他拿不出钱来偿还，就一直拖着。当时每个月他也找人帮忙代还信用卡。2019年6、7月份，他没有钱还这三张信用卡了，而且郭某和江某的光大银行卡额度下调了，代还信用卡的人也不帮他还了。所以这三张信用卡自2019年8月份至今都是逾期状态，在此期间郭某三人一直都在联系他，但是他手中没钱，就一直拖着。郭某信用卡的额度是24000元，江某信用卡的额度是50000元，季某信用卡的额度是13000元。这几张信用卡一直是他在保管，在2019年秋天的时候丢了。他在使用郭某、江某、季某的信用卡时都未经过卡主同意，刷卡透支额度时卡主也不知情。本院认为，上诉人王强以非法占有为目的，冒用他人信用卡透支钱款数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。上诉人王强如实供述自己的罪行，系坦白，可以从轻处罚。积极赔偿被害人的经济损失，酌情从轻处罚。关于上诉人及辩护人提出的对上诉人量刑过重，应适用缓刑的上诉理由及辩护意见，本院认为，原审法院量刑时已充分考虑上诉人的犯罪性质、金额、坦白、退赃等情节，结合林西县司法局作出的《调查评估意见书》，对其量刑并无不当。故该上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予支持。综上所述，原审判决认定事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项、第二百四十四条之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 霍国清审判员 王 瑜审判员 王金海 二○二〇年十二月二十五日书记员 闫志军