新疆维吾尔自治区乌什县人民法院   民 事 判 决 书   （2020）新2927民初702号   原告：托合提尼亚孜·伊马木，男，1969年7月13日出生，维吾尔族，农民，住新疆维吾尔自治区乌什县。   原告：阿娜古丽·阿不都瓦依提，女，1970年8月27日出生，维吾尔族，农民，住新疆维吾尔自治区乌什县。   共同委托诉讼代理人：托合提·胡什塔尔，新疆燕泉律师事务所律师。   被告：中国人民财产保险股份有限公司阿克苏地区分公司，住所地新疆维吾尔自治区阿克苏市迎宾路**。   负责人：金向波，该公司总经理。   委托诉讼代理人：邓仕东，男，中国人民财产保险股份有限公司乌什支公司员工，住新疆维吾尔自治区乌什县。   原告托合提尼亚孜·伊马木、阿娜古丽·阿不都瓦依提与被告中国人民财产保险股份有限公司阿克苏地区分公司（以下简称人民财险阿克苏分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告托合提尼亚孜·伊马木、阿娜古丽·阿不都瓦依提及其共同委托诉讼代理人托合提·胡什塔尔，被告人民财险阿克苏分公司的委托诉讼代理人邓仕东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告托合提尼亚孜·伊马木、阿娜古丽·阿不都瓦依提向本院提出诉讼请求：要求判令被告公司按照《团体务工人员小额意外伤害保险》的约定，向原告支付210,000元保险赔偿款。开庭审理中，两原告放弃意外医疗费用补偿金额10,000元，实际诉讼请求为200,000元。事实和理由：2018年9月，两原告的儿子艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜（死者）经乌什县阿克托海乡亚勒古孜玉瑞克村委会统一组织外出务工，即前往阿瓦提县塔木托格拉克乡10村捡棉花。临行前，乌什县阿克托海乡人民政府统一为83位外出务工人员（包含死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜）向被告人民财险阿克苏分公司投保了团体务工人员小额意外伤害保险，并缴纳保险费8,300元，该保险合同明确约定“83名被保险人总共保险赔偿金额为17,430,000元，分为每个被保险人保险赔偿金额为21,000元”。死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜在阿瓦提县塔木托格拉克乡10村捡棉花一直到2018年11月3日，当日下午艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜离开该村，前往阿瓦提县城，从此失去消息。2019年3月16日中午北京时间12点20分许时，路人发现阿瓦提县多浪乡多浪河渠里浮着一具尸体，遂向阿瓦提县公安局报案，后经过阿瓦提县公安局工作人员勘验比对，确定死者系原告的儿子艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜。2019年3月25日阿瓦提县公安局刑警大队对原告儿子尸体进行解剖检查作出（2019）第048号鉴定文书，确定为死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜系生前落水而溺死。事故发生以后，原告前去被告公司申请意外伤害保险赔偿款，被告公司要求递交相关书面材料再予以赔偿。但原告将准备的材料向被告公司递交几个月后，却得到被告公司“材料丢失，不予赔偿”的通知。为维护原告的合法权益，特诉至法院。   被告人民财险阿克苏分公司辩称，请求驳回原告的诉讼请求。理由：1．根据保单约定，涉案险种即团体务工人员意外伤害保险关于伤残和死亡赔偿金的限额是200,000元，意外医疗费用赔付限额是10,000元，死者并未产生医疗费，所以原告要求被告公司赔偿210,000元没有事实依据。2．根据阿瓦提县公安局刑事科学技术室出具的（2019）48号鉴定文书显示，死者虽被排除暴力致死、中毒死亡，但死者是否服用管制药品、毒品等未作详细说明；死者生前是否有故意自伤、自杀也未作说明。根据常识推断，一般人不会在冬天的夜里跑去河边，故死者不排除自杀或者饮酒的可能。根据涉案险种即务工人员意外伤害保险条款（2009版）中责任免除条款2.2.1之规定，如果死者有自杀或者饮酒的情况，被告公司不承担赔偿责任。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。   原告托合提尼亚孜·伊马木、阿娜古丽·阿不都瓦依提为证明其主张，提交证据如下：   1．乌什县阿克托海乡亚勒古孜玉瑞克村村委会出具的亲属关系证明，用以证实艾海提尼亚孜·托合尼亚孜在阿瓦提县捡棉花时死亡，原告托合提尼亚孜·伊马木系死者父亲，阿娜古丽·阿不都瓦依提系死者母亲，死者未婚。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   2．死者艾海提尼亚孜·托合尼亚孜的户籍注销证明，用以证明艾海提尼亚孜·托合尼亚孜死亡时间及原因。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   3．团体务工人员意外伤害保险单及被保险人、受益人名单。用以证明死者艾海提尼亚孜·托合尼亚孜在被告公司投保团体务工人员意外伤害保险，受益人为法定。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   4．阿瓦提县公安局刑事科学技术室出具的瓦公刑技尸鉴字（2019）第048号鉴定文书。用以证明死者艾海提尼亚孜·托合尼亚孜被排除暴力致死，排除有机农药中毒死亡，系生前落水而溺死。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   5．阿瓦提县公安局刑警大队于2019年9月5日出具的关于死者艾海提尼亚孜·托合尼亚孜确定死亡时间的分析结论；2019年7月9日出具的死亡原因检查结论。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   6．被告公司乌什县理赔分部出具的申请理赔材料原件丢失，复印件与公司系统录入的原件相一致的说明。用以证明死者艾海提尼亚孜·托合尼亚孜属意外死亡以及涉案材料原件丢失缘由。被告对该证据认可，本院对该证据予以采信。   被告人民财险阿克苏分公司为证明其主张，提交证据如下：   1．团体务工人员意外伤害保险单与务工人员小额意外伤害保险分户单。用以证明被告公司与出险人存在合同关系，但该险种明确约定每人意外身故残疾给付保险金限额为200,000元，意外医疗保险金限额为10,000元；出险人存在自杀或者受酒精影响导致死亡的保险人不予赔付。两原告对该组证据的真实性认可、关联性不认可，认为本案的死者系溺水死亡，属于意外，不存在被告所述的存在自杀或者受酒精影响导致死亡的情况。本院对该组证据的真实性予以确认，对其证明观点不予采信。   2．被告公司工作人员对阿克托海乡十村村民吐达洪·麦麦提所做的询问笔录。用以证明死者生前因下雨而停工休息，可能存在饮酒的情况。两原告对该证据不认可，认为法律规定证人必须出庭作证。因该证人未出庭作证，故对该证人证言本院不予采信。   本院经审理认定事实如下：2018年9月，艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜（死者）经乌什县阿克托海乡亚勒古孜玉瑞克村委会统一组织外出务工，即前往阿瓦提县塔木托格拉克乡10村拾棉花。临行前即2018年9月19日，乌什县阿克托海乡人民政府统一为83位外出务工人员（包含死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜）向被告人民财险阿克苏分公司投保了团体务工人员小额意外伤害保险，并缴纳保险费8,300元，该险种约定：83名被保险人总共保险赔偿金额为17,430,000元；意外身故、残疾给付保险金额为16,600,000元；意外医疗费用补偿保险金额830,000元。即每人意外身故、残疾给付保险金额为200,000元；每人意外医疗费用补偿保险金额为10,000元。保险期间自2018年9月20日零时起至2019年2月19日二十四时止。   2018年9月23日至11月3日期间，死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜一直在阿瓦提县塔木托格拉克乡10村捡棉花，2018年11月3日下午，死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜离开该村前往阿瓦提县城，从此失去消息。翌日，死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜的亲属报案称其失踪，但找寻未果。2019年3月16日中午12点20分许时，阿瓦提县公安局接到报案称在阿瓦提县多浪乡多浪河渠里发现一具尸首，阿瓦提县公安局刑警大队立即组织警力到现场，经过勘验检查，依据死者身上的释放证明确定死者系艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜。通过检查死者身体表面，没有发现任何异常，也没有发现外暴力所致死亡的现象。死者自2018年11月5日北京时间02时46分开始未发现通话记录，依据技术性检查电话信号在阿瓦提县火电厂附近消失了。各地公安检查站、宾馆、网吧、公共娱乐场所等未查询到其身份证登记信息。客运站、火车站、飞机场等未查询到其购票信息。2019年3月25日，阿瓦提县公安局刑警大队法医对死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜尸体进行解剖检查，死者身着冬衣，尸体严重腐败，皮肤组织和内脏失去正常结构。通过对尸体解剖检查以及调查走访，阿瓦提县公安局刑事技术科作出瓦公刑技尸鉴字（2019）第048号鉴定文书，分析意见为：1．死者衣着完整，头面部、颈项部、腹部、腰背部、四肢外表未见明显外伤，未见各类致伤工具痕迹，面颅骨、胸骨、双侧肋骨、脊柱及长骨未扪及骨折，解剖检验胸腹腔内各脏器未见破裂、出血，可以排除暴力致死。2．死者胃内容物中未检出有机磷等常见农药成分，可以排除有机磷农药中毒死亡。3．尸检发现死者口鼻腔及双侧外耳道内少量泥沙，双侧胸腔内600毫升左右血性液体。结合案情及现场勘查情况综合分析，死者艾海提尼牙孜·托乎尼牙孜系生前落水而溺死。   2019年6月，本案的原告前往被告公司申请理赔，但被告知所需材料搜集齐全后才可立案审核；2019年10月25日，原告将所需材料准备齐全后递交到被告公司，几个月后，被告公司因装修原因导致材料原件丢失，并答复原告称因死者死亡原因不明，需进一步调查核实，暂缓理赔。截至目前，被告公司仍未出具书面理赔决定。   另查，死者艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜系1992年生人，未婚，家庭成员有5人，父亲系托合提尼亚孜·伊马木，母亲系阿娜古丽·阿不都瓦依提，另有一个弟弟和一个妹妹。   本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，根据死者作为被保险人投保的团体务工人员小额意外伤害保险合同约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身故或残疾的，保险人依约给付保险金。本案的争议焦点是：被告公司应否承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第四十四条规定：以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。同时，保险“责任免除”条款规定，包括因投保人的故意行为、被保险人自伤或者自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响等原因导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金责任。本案中，艾海提尼牙孜·托乎提尼牙孜死亡后经公安机关介入调查，排除了暴力致死和有机磷农药中毒死亡的可能性，综合分析认为系溺水死亡，但其溺水原因终究不明确，保险公司认定死者的死亡属于保险公司免赔范围，应当举示证据证明，该证明责任不在死者亲属即原告一方，而在主张免除赔偿责任的人民财险阿克苏分公司。现人民财险阿克苏分公司没有举示证据证明死亡原因属于双方订立的保险合同所约定的“责任免除”条款范围，故被告应当承担支付涉案保险事故保险金的民事责任。被告公司关于死亡原因属于免赔范围的抗辩理由不成立，本院不予采纳。   综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民法通则》第四条，《中华人民共和国合同法》第六十条之规定，判决如下：   被告中国人民财产保险股份有限公司阿克苏地区分公司于本判决生效后十五日内给付原告托合提尼亚孜·伊马木、阿娜古丽·阿不都瓦依提保险理赔款200,000元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1,150元，减半收取计575元，由被告中国人民财产保险股份有限公司阿克苏地区分公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区阿克苏地区中级人民法院。   审  判  员   宋兰兰   二 〇 二 〇 年 十 二 月 十 五 日   书  记  员   海 霞