福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初5839号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道**。统一社会信用代码：91350302567300880N。 负责人：龚健锋。 委托诉讼代理人：占越崎，男，汉族，1983年9月6日出生，住莆田市城厢区。系原告员工。 被告：林杰，男，汉族，1985年9月20日出生，住仙游县。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司龙桥支行（以下简称：“莆田农商行龙桥支行”）与被告林杰银行卡纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占越崎到庭参加诉讼，被告林杰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告莆田农商行龙桥支行向本院提出诉讼请求：1．被告林杰立即归还普惠金融卡透支款本金20904.26元以及该款自2020年6月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2020年10月2日的利息、违约金共1097.63元，本金及相关费用共计22001.89元。2．本案的案件受理费由被告负担。事实和理由：2018年6月20日，被告林杰向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方（原告）核定的收费标准计收利息及费用，普惠金融卡透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动。利率若有变化，则按乙方（原告）核定的收费标准计收。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最？低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，原告的授信额度立即生效。此外，原告与被告确认福建省莆田市仙游县为人民法院送达诉讼法律文书等的送达地。约定本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2018年6月22日向被告发放福万通普惠金融卡一张，授信额度为22000元，授信期限3年。但被告自2020年7月份发生欠款本金20904.26元及相应的利息250.86元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 被告林杰未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件1份，证明被告主体适格 二、普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》各1份，证明：2018年6月20日，被告林杰向原告申领普惠金融卡。2018年6月22日，原告依约给予持卡人22000元的授信额度，透支年利率14.4%，违约金为最低还款额未偿还部分的5%。 三、信用卡明细账、催收通知书各1份，证明被告林杰未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实。截止至2020年10月22日，被告林杰普惠金融卡拖欠本金20904.26元，利息、违约金共计1097.63元。 本院审查认为，因被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2018年6月20日，被告林杰填写《福万通普惠金融卡申请表》，向原告莆田农商行龙桥支行申领信用卡。普惠金融卡申领人作为甲方与莆田农商行龙桥支行作为乙方签订的《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款未还部分的5%支付违约金，最低5元等内容。《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还等内容。 原告莆田农商行龙桥支行向被告林杰发放、信用卡，被告林杰使用上述信用卡消费。但被告林杰自2019年6月23日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，仅于2020年8月17日偿还利息1.36元，尚欠原告透支款20904.26元及相应的利息、违约金。原告向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，被告林杰向原告莆田农商行龙桥支行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告林杰自2019年6月23日起未能按照合同约定偿还信用卡透支款，已经构成违约金。故原告主张被告林杰偿还透支款20904.26元及相应的利息、违约金，本院予以支持。被告林杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告林杰应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司欠款本金20904.26元及自2019年6月23日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金（于2020年8月17日偿还利息1.36元应当予以扣减，上述利息、违约金应合计不超过全国银行间同业拆借中心于2020年10月发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费350元，减半收取计175元，由被告林杰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇二〇年十二月二日 书记员 方怡青 附本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。