广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0307民初28369号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区。负责人：陈大鹏。委托代理人：杨洋，北京德恒（深圳）律师事务所律师。委托代理人：游韵茹，北京德恒（深圳）律师事务所律师。被告：李月生，男，1977年12月30日出生，汉族，身份证地址：广东省仁化县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告李月生信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人游韵茹到庭参加了诉讼，被告经本院依法传唤，未到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还信用卡欠款本金99494.76元，利息1391.16元，费用15279.14元（利息、费用按《领用合约》的约定结算至被告实际清偿之日止，暂计至2020年1月5日），以上合计116165.06元；被告承担本案律师费3500元；3、被告承担本案受理费、保全费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：2018年10月15日被告向原告申领一张信用卡。被告开卡消费后，对信用款逾期部分，未按《领用合约》的约定进行清偿。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。截至2020年1月5日，被告共结欠本息及其他费用共计119665.06元。原告为维护自身合法权益，特向贵院提起本诉讼，恳请贵院查清事实，支持原告的诉讼请求。被告未到庭亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2018年9月20日，被告向原告申领民生白金信用卡，并签署《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》。该《领用合约》中利息与费用的约定：…3、持卡人选择以最低还款额方式还款，可于当期最后还款日前（含）将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。如持卡人未能于最后还款日前（含）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付违约金。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期最低还款额未还部分的100%；超限部分100%；分期分摊资金100%；信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%；其他全部应付款项的100%。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。…5、持卡人向本行申请分期付款业务（包括但不限于现金分期业务、账单分期业务、自由分期、自动分期业务）应遵守本行分期付款业务相关规则，上述规则以本行官网、电子银行等官方渠道公示的为准，并作为本合约的一部分，与本合约具有同等法律效力。分期付款扣款金额入账后将金额计入当期账单的最低还款额。本行可根据持卡人的交易，还款记录情况、资信状况变化或突发性风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项（包含未到期的分期付款金额及分期手续费等）一次性计入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在最后还款日前一次性偿还…7、持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。本行信用卡透支利息按日万分之五计算，透支利息按月计收复利。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行…七、对账及还款…6、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还…十一、信息披露和通用条款…4、持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容及方式的，将对外发布公告，无须另行通知持卡人，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应在公告期届满前提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在申请人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。5、本行可采用网站公告、营业网点公告对账单等任一方式履行公告或告知义务。…项目收费标准为：1、透支利率（每日）0.5‰，持卡人在逾期，未全额还款的情况下，本期账单不享受免息还款待遇，透支利率按0.5‰计息；2、违约金：最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取；3、自由分期、账单分期手续费：3期0.82%、6期0.7%、9期0.67%、12期0.67%、18期0.67%、24期0.7%，手续费采取分期收取的方式，表中所列为手续费每期收取的费率。后民生银行向被告发放信用卡。2016年11月15日中国民生银行发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》的规定：1、民生信用卡收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。2019年7月1日中国民生银行股份有限公司信用卡中心作为甲方与作为乙方的北京德恒（深圳）律师事务所签订《委托代理协议》，委托乙方代理甲方办理信用卡纠纷方面的法律事务，乙方代理甲方作为原告的诉讼案件按照下列方式收取前期办案费及风险代理律师费：10万元≦诉讼标的≦20万元，每件支付3500元。被告于开卡后从未还清过欠款，通过信用卡进行快捷支付及取现服务，被告开通分期服务内容如下：1、2018年11月16日申请分期产品12期，每月16日出账单，每期金额为300元；2、2019年1月16日申请分期账单24期商品，每月16日出账单，分摊本金为3125.5元/月，手续费为525.08元/月；3、2019年3月16日申请分期账单24期商品，每月16日出账单，分摊本金为377.54元/月，手续费为63.42元/月；4、2019年7月16日申请分期账单18期商品，每月16日出账单，分摊本金为1696.54元/月，手续费为204.6元/月。2019年9月6日被告向原告还款445元，原告确认截至当日被告尚欠银行当前消费本金14946.34元。原告庭审中向本院确认截止统计时间为2020年1月5日。2019年10月14日被告还款50元，被告截至2019年10月15日尚欠原告当前消费本金为21189.02元（14946.34元+300元+3125.5元+525.08元+63.42元+377.54元+1696.54元+204.6元-50元）。2019年11月10日被告还款50元，被告截至2019年11月15日尚欠原告当前消费本金为27431.7元（21189.02元+300元+3125.5元+525.08元+63.42元+377.54元+1696.54元+204.6元-50元）。2019年11月27日被告还款50元，被告截至2019年12月15日尚欠原告当前消费本金为33374.38元（27431.7元+3125.5元+525.08元+63.42元+377.54元+1696.54元+204.6元-50元）。2019年12月16日至2020年1月5日当前分期已摊本金为5199.58元（3125.5元+377.54元+1696.54元），已分摊本金分期付款手续费793.1元（525.08元+63.42元+204.6元），普通分期未摊（未到期）本金为63150.04元（3125.5元/期×12期+377.54元/期×14期+1696.54元/期×12期）。本院认为，本案为信用卡纠纷，本案中经持卡人申请，由原告方审核后向持卡人发放的信用卡，持卡人用相关信用卡进行消费的行为，双方构成信用卡合同关系，当事人应当依约全面履行各自的义务。原告已向被告发放信用卡，被告应当按照约定如约还款。被告未按时支付到期分期本金、手续费等，已构成违约，原告有权按约定要求被告支付已到期未还款的分期本金并要求被告提前还清全部未到期分期借款本金及按约定的分期手续费。根据本院查明事实，截至2020年1月5日，被告共拖欠原告当前消费本金为33374.38元，2019年12月16日至2020年1月5日当前分期已摊本金为5199.58元，当前分期已分摊本金分期付款手续费793.1元，普通分期未摊（未到期）本金为63150.04元。上述款项被告应当返还原告。原告诉讼请求中，请求被告支付交易当前利息1391.16元、违约金2462.39元、分期付款手续费12816.75元，其中分期付款手续费包含1、2019年1月16日申请现金分期中分期未摊（未到期）12期手续费、2019年3月16日申请现金分期中分期未摊（未到期）14期手续费、2019年7月16日申请账单分期中分期未摊（未到期）12期手续费。本院认为，原告主张对截止日后全部未摊分期手续费也应一并支付，但因原告主张被告提前清偿全部未摊分期本金，故未到期手续费应计算至被告实际用款时间，故分期未摊（未到期）手续费应当为：自2020年1月5日后产生的手续费：1、手续费按525.08元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为3125.5元/月，最高不应超过6300.96元（525.08元/期×12期）】；2、手续费按63.42元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为377.54元/月，最高不应超过887.88元（63.42元/期×14期）】；3、手续费按204.6元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为1696.54元/月，最高不应超过2455.2元（204.6元/期×12期）】。原告要求被告支付全部未摊手续费，缺乏合同依据和法律依据。故对原告诉请中主张的未摊分期手续费超出本院前述认定部分，本院不予支持。原告主张的违约金及其他手续费，系根据《领用合约》后附收费标准中“通宝分期手续费刷卡消费：日手续费率0.042%，自记账日起依每日日终消费透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元，持卡人如未于每月最后还款日前偿付当期最低还款额或延误还款时收取”的规定收取，但上述收费标准系针对信用卡透支消费收取费用标准，不适用本案的账单分期，故对原告违约金和其他费用的诉讼请求，本院不予支持。原、被告双方已约定如被告逾期偿还欠款，则原告因本案支出的律师费应由被告承担，依据《委托代理合同》原告诉请被告支付律师费3500元，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告李月生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年1月5日当前消费本金为33374.38元、2019年12月16日至2020年1月5日当前分期已摊本金为5199.58元、普通分期未摊（未到期）本金为63150.04元，以上共计101724元；二、被告李月生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心截至2020年1月5日当前分期已分摊本金分期付款手续费793.1元。此后的手续费计算标准为：1、手续费按525.08元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为3125.5元/月，最高不应超过6300.96元（525.08元/期×12期）】；2、手续费按63.42元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为377.54元/月，最高不应超过887.88元（63.42元/期×14期）】；3、手续费按204.6元/月自2020年1月16日起计算至全部分期本金付清之日止【每期本金为1696.54元/月，最高不应超过2455.2元（204.6元/期×12期）】；三、被告李月生应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3500元；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1347元(原告已预交)，由原告承担47元，被告承担1300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  谢雅琴二〇二〇年十二月二十九日书记员  张 慧附法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。