四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初2680号 原告：中国银行股份有限公司成都青白江支行，住所地四川省成都市青白江区青江中路**。 负责人：凌胤钦，行长。 委托诉讼代理人：张丹，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：尹轲，四川迪扬律师事务所律师。 被告：万波，男，1982年11月11日出生，汉族，住成都市青白江区。 原告中国银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称中行青白江支行）与被告万波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行青白江支行的委托诉讼代理人尹轲到庭参加诉讼，被告万波经公告送达，未到庭参加诉讼，本案缺席审理。本案现已审理终结。 中行青白江支行向本院提出诉讼请求：1、万波偿还中行青白江支行贷款本金114974.79元及截至2020年7月31日止的利息16344.12元、罚息5565.19元，自2020年8月1日起至借款本息全部清偿之日的利息、罚息，按照《个人一手住房借款合同》之约定计算；2、万波支付中行青白江支行为实现债权而产生的律师费3000元；3、中行青白江支行对万波所有的位于成都市青白江区××镇××道××段××号××号房屋享有抵押权，并以该房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿；4、万波承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2011年，万波签订《中国银行股份有限公司个人一手住房合同》，向中行青白江支行贷款160000元，用于购买成都市青白江区××镇××道××段××号××号房屋。合同约定借款期限180个月，采用等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，按同期中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的使用利率，贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。万波以合同项下贷款所购房屋向中行青白江支行提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下万波的全部债务。后中行青白江支行按照合同约定，履行了全部借款本金的发放义务，但万波未按约定履行偿还借款本息的义务，出现多次逾期还款的行为。鉴于万波多次逾期还款的行为已符合提前收贷的条件，故中行青白江支行向万波邮寄送达了《贷款提前到期通知书》。中行青白江支行认为，双方签订的贷款合同系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。现借款提前到期，万波拒不偿还借款本息的行为，已构成严重违约。中行青白江支行为维护其合法权益，诉至法院，望判如所请。 万波未作答辩。 中行青白江支行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、身份证、个人一手住房贷款合同、借款借据、房屋信息、不动产登记证明、贷款已还款明细清单、四川省律师法律服务收费行业指导标准（试行）、风险代理协议、律师费发票等证据，万波未作质证，亦未提交任何证据。经审查，本院认为中行青白江支行提交的上述证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的根据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年9月22日，万波与中行青白江支行签订《个人一手住房贷款合同》，向中行青白江支行贷款160000元，用于购买青白江区城厢镇清泉大道一段719号4-3-3-9号房屋，贷款期限为180个月。关于贷款利率与计结息，第十四条约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，自贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每年1月1日重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为放款当日基准利率上浮20%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。第三条约定关于罚息，若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360。关于贷款的偿还以及逾期还款责任，双方约定采用按月等额本息还款的方式还款；合同附件一通用条款第二项约定关于债权的担保，双方约定以本合同项下贷款所购房屋向中行青白江支行提供抵押担保，担保范围为贷款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。附件一通用条款第三项约定，若出借人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成违约，中行青白江支行有权分别或同时采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、要求出借人赔偿因违约而给中行青白江支行造成的损失、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权等措施。此外，通用条款第八项约定，合同载明的万波住所地（成都市××镇××巷××号附3号）为通讯及联系地址，今后凡与贷款合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准；万波承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知中行青白江支行，否则中行青白江支行按合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由万波承担。 另查明，合同签订后，双方到房管部门将万波购买的位于青白江区××镇××道××段××号××幢××单元××楼××号房屋办理了抵押权登记，抵押权权利人为中行青白江支行，抵押人为万波，被担保主债权数额为160000元，债务履行期限为2011年9月22日至2026年9月22日。 2011年9月22日，中行青白江支行向万波指定的银行账户发放了贷款160,000元。在履行贷款合同的过程中，双方实际执行的还款日是每月22日，万波于2017年10月22日开始出现逾期，最后一次还款时间为2017年12月21日，偿还金额为1280.26元。2017年12月21日以后，万波未再向中行青白江支行归还任何款项。截至2020年7月31日，万波尚欠中行青白江支行贷款本金114,974.79元、利息16,344.12元、罚息5,565.19元。中行青白江支行为实现本案债权支出律师费3,000元。 本院认为，中行青白江支行与万波签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，各方均应按约履行。万波未按照约定履行还款义务构成违约，中行青白江支行宣布贷款提前到期，符合双方合同约定和法律规定。现中行青白江支行要求万波立即归还尚欠的贷款本金114974.79元、截至2020年7月31日产生的利息16344.12元、罚息5565.19元，有事实和法律依据，本院予以支持。中行青白江支行主张利息和罚息的计算方式应当按照合同约定和法律规定。自2020年8月1日起计算至全部还清借款之日止，万波应当按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定支付利息、罚息。中行青白江支行要求万波支付的律师费3000元，系中行青白江支行为实现债权而支出的合理费用，亦符合双方约定，中行青白江支行亦提供了支付凭证，本院依法予以支持。涉案的青白江区××镇××道××段××号××幢××单元××楼××号房屋已经办理了抵押登记手续，抵押权已依法设立，中行青白江支行在万波不能清偿债务时可依法行使优先受偿权。故本院对中行青白江支行确认对该房屋享有抵押权并以该房屋拍卖、变卖、折价的价款优先受偿的诉请，依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告万波于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司成都青白江支行返还借款本金114,974.79元及利息；利息的计算方式：1、截至2020年7月31日的利息16,344.12元和罚息5,565.19元；2、2020年8月1日之后的利息、罚息按双方订立的住房贷款合同约定的标准计算至全部偿还借款之日止； 二、被告万波于本判决生效之日起十五日内向原告中国银行股份有限公司成都青白江支行支付律师费3,000元； 三、原告中国银行股份有限公司成都青白江支行对位于青白江区××镇××道××段××号××幢××单元××楼××号房屋享有抵押权，若万波到期不履行本判决确定的付款义务，原告中国银行股份有限公司成都青白江支行对青白江区××镇××道××段××号××幢××单元××楼××号房屋拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权； 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,549元（已减半收取）、公告费260元共计1,809元，由被告万波负担（此款已由原告中国银行股份有限公司成都青白江支行垫付，被告万波在本判决生效之日起十五日内支付给原告中国银行股份有限公司成都青白江支行）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈鲜梅 二〇二〇年十二月二十九日 法官助理 康敏思 书 记 员 张兰兰