贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初9171号 原告：中国建设银行股份有限公司黔西南州分行，住所地贵州省兴义市遵义路**。 负责人：何健，系该分行行长。 委托诉讼代理人：欧阳登睿，贵州天生律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人:安旭义，男，1971年1月11日生，汉族，贵州省贞丰县人，户籍地贵州省贞丰县，现住贵州省兴义市，特别授权代理。 被告：吴正田，男，1989年11月8日生，汉族，云南省曲靖市人，户籍地云南省曲靖市罗平县，现住贵州省兴义市。 原告中国建设银行股份有限公司黔西南州分行（以下简称“建设银行黔西南州分行”）与被告吴正田金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行黔西南州分行的委托诉讼代理人欧阳登睿、安旭义,被告吴正田均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行黔西南州分行向本院提出诉讼请求：1.判令吴正田立即偿还建设银行黔西南州分行截止至2020年6月3日的共欠付全部借款本金25124.24元、利息1459.15元、罚息2114.25元，合计28697.64元；并自2020年6月4日起以28697.64元为基数按年利率8.4%计付罚息、复利至本息清偿之日止；2.本案诉讼费用由吴正田承担。 事实及理由：2018年6月20日、2018年6月23日、2018年6月28日、2018年6月30日、2018年7月3日、2018年8月6日、2018年9月3日吴正田与建设银行黔西南州分行先后签订了七份《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，分别向建设银行黔西南州分行申请借款额度为1700元、5000元、5000元、5000元、7800元、1200元、1200元的“快ｅ贷”借款，七份合同约定借款额度期限均为一年，合同利率均按照5.6%执行；贷款逾期的，罚息利率均为贷款利率水平上上浮50%；还款方式均可采取委托扣款方式或客户自助还款方式偿还，借款人最迟应在约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内；借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利。七份合同还对其他违约及救济事项作了明确约定。在吴正田办理完毕相关电子银行申请手续后，建设银行黔西南州分行按照合同约定先后于七个借款合同签订当日向吴正田开设于建设银行卡号为：62×××84的账户内支付了1700元、5000元、5000元、5000元、7800元、1200元、1200元七笔借款。但该七笔借款，吴正田均未按期还本付息。截止至2020年6月3日的共欠付全部借款本金25124.24元、利息1459.15元、罚息2114.25元，合计28697.64元。综上所述，根据建设银行黔西南州分行与吴正田签署的《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》的约定，吴正田不按约定履行偿还四笔借款本息的义务，已构成严重违约，建设银行黔西南州分行有权要求其立即清偿借款本息，直至吴正田全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。为保障建设银行黔西南州分行债权的实现，诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 吴正田辩称，对建设银行黔西南州分行主张差欠的本金、利息、罚息无异议。 本院经审理认定事实如下：“快e贷”系中国建设银行开发的客户网络自助借款产品，借款人向建设银行黔西南州分行申请该贷款产品的一般操作流程为：1.借款人登录其所开立的中国建设银行网上银行账户，通过用户名、登录密码等手段验证自己的身份，网络系统藉此确认操作者身份系客户本人；2.选择贷款产品后，点击“个人贷款”一栏，再点击“我要快贷”一栏，借款人便可以根据网上显示的贷款额度、贷款期限、贷款利率，并结合自身贷款需要填写贷款相关信息（包括贷款金额、还款账户、手机号码、联系地址、邮政编码等），信息填写完毕后勾选“我已认真阅读《个人征信授权书》，现授权中国建设银行查询我的征信信息”，并点击“提交审批”，贷款人则会对申请进行审核；3.上述审批通过后，网络系统中显示审批确认的借款人姓名、身份证号码、贷款金额、贷款期限、贷款利率，经借款人点击“确认”《中国建设银行快贷信用循环借款合同》及《中国建设银行借贷通服务协议》，双方即签约成功，贷款即可支用。 2018年6月20日、2018年6月23日、2018年6月28日、2018年6月30日、2018年7月3日、2018年8月6日、2018年9月3日，吴正田通过上述方式与建设银行黔西南州分行分别签订了七份《中国建设银行“快ｅ贷”借款合同》，约定借款金额分别为1700元、5000元、5000元、5000元、7800元、1200元、1200元，共计26900元，借款期限分别为2018年6月20日至2019年6月20日、2018年6月23日至2019年6月23日、2018年6月28日至2019年6月28日、2018年6月30日至2019年6月30日、2018年7月3日至2019年7月3日、2018年8月6日至2019年8月6日、2018年9月3日至2019年9月3日。上述贷款借款期限均为一年，均采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率均按照5.6%执行，贷款逾期的，罚息利率均为贷款利率水平上上浮50%。同时约定：1.本合同项下借款的约定还款日为借款额度到期日，借款利息自贷款资金发放到双方约定账户或借款人指定账户之日起计算，按日计息。在计息时，每月的计息天数按实际天数计算，日利率、月利率、年利率三者之间的关系为日利率﹦年利率／360﹦月利率／30，贷款人按日计算借款人当日各笔借款本金、利息或罚息，日利息额﹦当日所有借款本金余额×日利率。在贷款约定还款日结计利息，借款人应当在还款日足额偿还应还本息。借款到期后如仍有未清偿的本金、利息或罚息的，贷款人仍按日计算借款人应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕；2.本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还，对于本金逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，或者法律、法规或规章另有规定的贷款，按照先还本后还息的原则偿还，对于除上述情形以外的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；3.借款人未按期足额偿还其在本合同项下任何应付款项的，贷款人有权从借款人在中国建设银行系统开立的任一账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知借款人，如借款人对贷款人还负有本合同项下债务以外的其他到期债务的，贷款人有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务；4.借款人未按时还清借款本金和利息，其逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；5.除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担……。借款合同签订后，吴正田分别于2018年6月20日、2018年6月23日、2018年6月28日、2018年6月30日、2018年7月3日、2018年8月6日、2018年9月3日分7次向建设银行黔西南州分行申请支用借款1700元、5000元、5000元、5000元、7800元、1200元、1200元，建设银行黔西南州分行根据吴正田的申请向其开设于中国建设银行卡号为62×××84的账户内支付了共计26900元借款。借款后,吴正田于2019年8月24日支付2018年6月20日借款1700元的罚息1.71元，于2019年11月22日偿还本金1500元；于2019年11月27日偿还2018年9月3日借款1200元的本金275.76元，支付利息68.13元，罚息18.11元，此后未再偿还借款本息，建设银行黔西南州分行多次索要未果诉至本院。 以上事实，有建设银行黔西南州分行提交的营业执照、负责人身份证明、身份证复印件、吴正田的身份证复印件各1份、《中国建设银行“快e贷”借款合同》《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》《中国建设银行“借贷通”服务协议》《还款承诺书》《中国建设银行银行卡客户交易明细清单》《中国建设银行个人贷款对账单》、拖欠明细复印件7份等及庭审笔录在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，建设银行黔西南州分行与吴正田订立的《中国建设银行“快e贷”借款合同》内容具体，且系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。建设银行黔西南州分行依约向吴正田发放贷款后，吴正田未能按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任，建设银行黔西南州分行有权要求其还本付息，并承担逾期还款的违约责任。建设银行黔西南州分行依约向吴正田发放贷款后，吴正田仅于2019年8月24日支付2018年6月20日借款1700元的罚息1.71元，于2019年11月22日偿还本金1500元；于2019年11月27日偿还2018年9月3日借款1200元的本金275.76元，支付利息68.13元，罚息18.11元，此后未再偿还借款本息。经本院核算，建设银行黔西南州分行主张本金、利息的计算方式符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经本院核算，截止至2020年6月3日，吴正田差欠的罚息为2008.31元、复利116.69元，合计2125元，建设银行黔西南州分行主张的罚息及复利之和2114.25元，低于按合同约定的计算方式所得，系建设银行黔西南州分行对自己权利的处分，本院予以确认。因七笔借款的利率均为年利率5.6%，故2020年6月3日后的利息，本院支持以欠付的本金与利息之和26583.39元（25124.24元＋1459.15元）为基数，按照贷款年利率5.6%上浮50%（即按年利率8.4%）计算。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、吴正田于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司黔西南州分行截至2020年6月3日的借款本金25124.24元、利息1459.15元，罚息及复利2114.25元，合计28697.64元，并以26583.39元为基数，按年利率8.4%计算2020年6月4日起至本息清偿完毕之日的罚息及复利； 二、驳回中国建设银行股份有限公司黔西南州分行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费518元，减半收取259元，由吴正田负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 韩显丽 二〇二〇年十二月八日 法官助理 谭姣娇 书 记 员 陈贵芳