江西省玉山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1123民初3827号原告：玉山三清山村镇银行股份有限公司，住所地：江西省玉山县三清山大道**，统一社会信用代码：913611005840192308。法定代表人：吴晖，系公司董事长。委托诉讼代理人：谭瑶，系江西贤和（玉山）律师事务所律师。被告：叶周清，男，1988年7月16日出生，汉族，江西省玉山县人，经商，家住江西省玉山县。被告：宁一洺，女，1994年03月26日出生，汉族，江苏省徐州市泉山区人，住江苏省徐州市泉山区。被告：叶春德，男，1965年06月04日出生，汉族，江西省玉山县人，经商，家住江西省玉山县。被告：周茂丽，女，1969年01月29日出生，汉族，江西省玉山县人，家住江西省玉山县。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司与被告叶周清、宁一洺、叶春德、周茂丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人谭瑶到庭参加诉讼，被告叶周清、宁一洺、叶春德、周茂丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶周清、宁一洺立即归还原告编号为00117292189的合同项下的全部贷款本金260万元及利息、罚息、复利（截至2020年10月30日止的利息罚息及复利39150.54元，自2020年10月30日起产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2、判令依法解除编号为“最高0163446”的《个人循环贷款授信协议》；3、判令拍卖、变卖被告叶春德、周茂丽夫妻承担抵押担保责任，原告对依法处置被告用于抵押的房产享有优先受偿权；4、判令被告叶春德、周茂丽夫妻承担连带还款责任；5、本案诉讼费用及实现债权过程所产生的费用，包括但不限于受理费、执行费、保全费等全部由被告承担。事实和理由：被告叶周清因经营需要，于2016年10月27日向原告玉山三清山村镇银行申请260万元贷款授信2016年10月28日，双方签订了编号为“最高0163446”的《个人循环贷款授信协议》，授信期限自2016年10月28日至2021年10月27日；被告叶春德、周茂丽夫妻与原告于2016年10月28日签订编号为“Ｙ76001000322412”的《最高额抵押合同》、编号为“Ｙ6001000322415”的《最高额保证合同》，同意为被告叶周清在原告处260万元贷款提供连带保证担保，并同意以被告叶春德、周茂丽夫妻名下的位于玉山县土地使用权向原告作抵押担保，土地证号：玉国用（2010）第10**，使用权面积2831.7㎡，并办理了抵押登记。2017年11月8日，在授信期间内，被告叶周清、宁一洺因经营需要与原告签订了编号为“00117292189”的《个人贷款借款合同》，原告按照约定发放了贷款。2018年11月7日贷款到期后，被告叶周清、宁一洺因资金周转困难，导致无法偿还该笔贷款，一直拖欠至今。原告认为，被告不按时偿还本息，已严重违约，致原告不能实现债权，合法权益受到了严重侵害。现依据《中华人民共和国合同法》、《民事诉讼法》的相关规定，提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告叶周清、宁一洺、叶春德、周茂丽未作答辩。原告玉山三清山村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了：1、原告营业执照、法定代表人身份证证明书各一份；2、被告叶周清与宁一洺、叶春德与周茂丽夫妻的身份证、户口本、结婚证复印件各一份；3、2016年10月27日被告叶周清签订的“申请报告”复印件一份、2017年11月8日被告宁一洺签订的“承诺书”复印件一份；2016年10月28日，被告叶周清与原告签订的“最高0163446”的《个人循环贷款授信协议》复印件一份；2017年11月8日被告叶周清与宁一洺夫妻与原告签订的编号为“00117292189”的《个人贷款借款合同》、借款借据、放款凭证、出账通知书复印件各一份；4、2016年10月27日被告叶春德与周茂丽夫妻签订的承诺书复印件一份；2016年10月28日被告叶春德与周茂丽夫妻与原告签订的编号为“Y6001000322415”的《最高额保证合同》复印件各一份；5、2016年10月28日被告叶春德与周茂丽夫妻签订的编号为“Y16001000322412”的《最高额抵押合同》、抵押物清单、他项权证复印件各一份；土地证复印件一份；6、2020年10月30日玉山三清山村镇银行欠息清单一份作为证据；被告未提供证据。本院认为，原告提供的各项证据，来源合法，与本案具有关联性，且证据间能相互印证，故本院对原告提供的各项证据予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告叶周清因经营需要，于2016年10月27日向原告申请260万元贷款授信，2016年10月28日，双方签订了编号为“最高0163446”的《个人循环贷款授信协议》，协议约定：授信额度为260万元，授信期限自2016年10月28日至2021年10月27日。同日，被告叶春德、周茂丽先后与原告签订了编号为“Ｙ6001000322415”的《最高额保证合同》和编号为“Ｙ76001000322412”的《最高额抵押合同》，被告叶春德、周茂丽同意为被告叶周清在原告处的260万元借款本息提供连带保证担保，并以叶春德、周茂丽名下的位于玉山县土地使用权（土地证号：玉国用2010第**，使用权面积2831.7㎡）为叶周清的上述贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。2017年11月8日，被告叶周清、宁一洺与原告签订了编号为“00117292189”的《个人贷款借款合同》，约定被告叶周清、宁一洺向原告借款260万元，借款期限一年；借款利率为月利率9.28‰。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，被告叶周清、宁一洺按约支付借款利息至2020年9月21日。此后，被告叶周清、宁一洺既未支付利息，也未归还借款本金，故原告向法院提起诉讼，请求判如所请。叶春德与周茂丽系夫妻关系，叶周清与宁一洺是夫妻关系，叶周清系叶春德和周茂丽的儿子。本院认为，原、被告双方签订的《个人循环贷款授信协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》是双方真实意思表示，该合同不违反国家法律、法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。合法有效的借款合同受到法律保护。原告按约履行了发放借款的义务，借款人负有按约还本付息的义务。故对原告要求被告叶周清、宁一洺还借款本息的诉讼请求依法予以支持；被告叶春德、周茂丽自愿以其所有的房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。本案中的债权在债务履行期限届满后未受清偿，原告可依法主张行使抵押权。原告要求对被告叶春德、周茂丽提供的抵押物优先受偿的理由成立，本院予以支持；原告要求被告叶春德、周茂丽对叶周清的借款本息承担连带清偿责任，符合合同约定，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、由被告叶周清、宁一洺于本判决生效之日起十日内偿还原告玉山三清山村村镇银行股份有限公司借款本金260万元和利息（截至2020年10月30日止的利息罚息及复利39,150.54元，自2020年10月30日起产生的利息、罚息及复利按合同约定计算）；二、在被告叶周清未按照上述判决的规定履行债务时，原告玉山三清山村镇银行股份有限公司有权以被告叶春德、周茂丽享有使用权的位于玉山县土地使用权（土地证号：玉国：玉国用2010第**权面积2831.7㎡）折价或者以拍卖、变卖上述抵押物的价款优先受偿；三、由被告叶春德、周茂丽对叶周清借款本息承担连带清偿责任；四、解除原告玉山三清山村村镇银行股份有限公司与被告叶周清、宁一洺2016年10月28日签订的《个人循环贷款授信协议》。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27,912元，减半收取13,956元，保全费5,000元，合计18,956元，由被告叶周清、宁一洺负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判员  徐文乐二〇二〇年十二月八日书记员  吴 云