四川省兴文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1528民初1933号 原告：罗川，男，汉族，1995年1月20日出生，四川省兴文县人，住兴文县。 委托诉讼代理人：张显勇，宜宾市翠屏区正大法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司天津分公司。住所：天津市南开区东马路**仁恒海河广场**。统一社会信用代码：91120000746651037M。 负责人：李剑云，副总经理。 委托诉讼代理人：杨**、李林杰，四川舟度律师事务所律师。 原告罗川与被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司（以下至判决主文前简称天津平安保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告罗川及其委托诉讼代理人张显勇，被告天津平安保险公司的诉讼代理人李林杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告罗川向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告支付原告保险金151913.71元；2、本案鉴定费、诉讼费由被告承担。 事实与理由：2020年7月，原告罗川在被告关联公司办理贷款时，应业务人员要求投保了平安合家意外伤害保险，保单号：1038200660005893××××，缴纳保险费450元，保险期间从2020年7月3日至2021年7月2日，约定意外伤害残疾保险金额150000元、意外伤害医疗保险金额7500元。2020年7月8日，原告在散步时意外受伤，在兴文县光明骨科医疗住院治疗。出院后，经鉴定为十级伤残，支付鉴定费1000元。按照保单载明的保险项目及金额，被告应支付原告残疾赔偿金100000元、医疗费1913.71元、鉴定费1000元。为维护原告合法权益，特向人民法院起诉。 被告天津平安保险公司辩称:1.对于原告在我公司投保，以及本次意外事故发生于保险期限内无异议；2.按照原告与被告订立的保险合同约定，原告的伤残为十级伤残，应当根据伤残等级按比例赔付，赔偿系数为10%；3.我公司不应当承担鉴定费和诉讼费用。 原告罗川为证实其诉讼主张，向本院提供了如下证据： 1.原告的身份证明复印件，拟证实原告的诉讼主体适格； 2.保险单，拟证实原告在被告处投保平安合家意外伤害保险的事实； 3.报案短信截图，拟证实原告受伤后向保险公司报案的事实； 4.原告的住院病历、医疗票据、鉴定报告、鉴定费票据，拟证实原告因意外受伤后住院治疗以及被评定为十级伤残的事实。 经质证，被告天津平安保险公司对原告提供的第1、2、4组证据的真实性无异议，但认为按保险合同约定应当按比例赔付，对证据3有异议，认为只是复印件。本院经审查认为，原告提供的四组证据具有真实性、客观性，与本案具有关联性，依法予以采信。 被告天津平安保险公司为证实其辩驳理由，向本院举出了保险条款和人身保险伤残评定标准，拟证实双方约定的赔付方式为按比例赔付。 经质证，原告对被告提供的两组证据的真实性无异议，对其证明目的有异议，认为自己投保时保险公司代办员并未向将该保险条款告知、送达。本院对上述证据的真实性予以确认。 本院出示四川中证法医学司法鉴定所经重新鉴定作出的司法鉴定意见书，经质证，原、被告均无异议，本院依法予以采信。 经审理查明：2020年7月2日，原告罗川在平安普惠银行办理贷款时，在被告天津平安保险公司投保了平安合家意外伤害保险，保单号：1038200660005893××××，保险费：450元，保险期间从2020年7月3日至2021年7月2日，保险项目：意外伤害身故或残疾保险金额150000元、意外伤害医疗保险金额7500元，医疗费用免赔额200元，最高不超过保险上限10000元。原告的投保操作方式由保险代办员使用手机点击链接确认后投保。投保完成后，被告未向原告送达书面保单。 2020年7月8日，原告散步时意外受伤。受伤后，通过手机向被告报案。原告手机短信提示为报案成功。2020年7月11日，原告在兴文光明骨科医疗住院治疗，诊断为“右侧腓骨远端撕脱性骨折”，住院，住院7天后出院支付医疗费用1913.71元。2020年7月29日，罗川委托四川金沙司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定，鉴定意见为：被鉴定人罗川右踝关节损伤评定为十级伤残。罗川支付鉴定费1000元。诉讼中，被告申请重新鉴定。本院依法委托原、被告摇号确定的四川中证法医学司法鉴定所进行重新鉴定。该所经鉴定后作出的鉴定意见为：被鉴定人罗川因外伤致右侧外踝远端撕脱骨折，现遗留右踝关节活动受限，评定为十级伤残。天津平安保险公司支付鉴定费1000元。 本院认为，原告罗川在被告天津平安保险公司处购买平安合家意外伤害保险的事实存在，双方订立的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，原告发生意外伤害事故时属于保险期限内，被告应当按照保险合同约定履行自己的义务。本案中，原告在被告处投保的意外伤害身故或残疾保险金额150000元、意外伤害医疗保险金额7500元，医疗费用免赔额200元，双方对此均无异议，本院予以确认。本案争议的主要焦点是：保险公司是否对案涉保险合同中比例赔付条款履行了提示、说明义务，保险公司是否应当按照比例向原告赔付保险金。本案诉讼中，被告天津平安保险公司所提供的证据，不能证明在其与原告罗川订立保险合同时，已将保险合同条款交付投保人，并已尽到将合同涉及赔付比例、金额等条款告知投保人的义务。原告罗川投保时，是在被告的保险代办员在手机上完成相关操作，罗川缴纳保险费后，投保成功。被告没有向原告送达书面保险合同，罗川提供的保单信息是自己通过输入相关身份等信息后自行打印。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”的规定，比例赔付属于免责条款，故对被告提出的比例赔付属于保险责任条款的抗辩理由本院不予以采信。被告未就免责条款的内容尽到提示和明确说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，伤残保险金按照比例赔付不产生法律效力，故对被告的该项辩驳理由，本院不予采纳。原告因本次意外事故受伤致残，其伤残等级经四川中证司法鉴定所评定为十级伤残。按照四川省2019年全省城镇居民人均可支配收入36154元，计算年限20年，计算系数为10%，计算为36154元/年×20年×10%=72308元，本院予以支持；原告主张的医疗费1943.71元，应扣减免赔额200元，计算为1743.71元；两项合计74051.71元。对原告主张的鉴定费1000元，不属于被告保险项目范畴，本院不予支持；对原告上述主张中超出部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司天津分公司于本判决生效后七日内赔付原告罗川保险金74051.71元； 二、驳回原告罗川的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费减半收取为1669元，由原告负担844元，被告负担825元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院将依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、扣留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 罗 强 二〇二〇年十二月二十三日 书记员 袁云峰