广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1972民初12293号原告：中国银行股份有限公司东莞厚街支行。经营场所：广东省东莞市******，统一社会信用代码为914************173。负责人：麦仲文，系该支行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：林佑金，广东东方昆仑律师事务所辅助人员。被告：杨**晶，女，1994年3月20日出生，汉族，住安徽省阜南县。被告：胡杰，男，1983年3月24日出生，汉族，住安徽省阜南县。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行诉被告杨**晶、胡杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的委托诉讼代理人邱任到庭参加诉讼，被告杨**晶、胡杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告杨**晶立即向原告偿还尚欠的贷款本金917147.26元及相应利息、罚息（暂计至2020年7月16日，利息17838.56元、罚息338.81元；后续利息、罚息按合同约定的贷款利率计算至贷款本息实际清偿之日止）；2.被告杨**晶向原告支付本案律师费45686元；3.原告有权对被告杨**晶提供的位于东莞市*************的抵押房产（不动产登记证明号：粤（2019）东莞不动产证明第0081778号)享有抵押权，对处置该房产所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；4.被告胡杰为被告杨**晶的上述债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：2019年6月12日，原告与被告杨**晶签订了《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201**********761），被告杨**晶作为借款人及抵押人。合同约定：被告杨**晶向原告借款930000元用于购买位于东莞市**************产；借款期限为324期；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；合同贷款利率的调整方式为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；若被告杨**晶未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；被告杨**晶出现未按期归还贷款本息的，原告有权宣布贷款本息全部提前到期，并要求被告杨**晶赔偿因其违约给原告造成的损失，包括因实现债权而产生的律师费、诉讼费等费用损失；被告杨**晶以其购买的位于东莞市*************的房产为上述借款提供抵押担保。同日，原告与被告胡杰签订了《个人贷款保证合同》（合同编号：BZ201**********761），合同约定：由被告胡杰为被告杨**晶的上述主合同《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201**********761）项下的债务【包括本金，利息（包括利息、罚息、复利）、违约金，损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用）】承担连带保证责任，故被告胡杰应为被告杨**晶的上述债务承担连带清偿责任。上述合同签订后，原告依约于2019年6月14日向被告杨**晶发放了贷款930000元。被告杨**晶亦向原告出具了借款借据。并对案涉抵押房产办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：粤（2019）东莞不动产证明第0081778号)。合同履行过程中，被告杨**晶未能按时还款，从2020年4月1日开始出现逾期还款情况。截至2020年7月16日，被告杨**晶尚欠本金917147.26元、利息17838.56元、罚息338.81元。庭审时，原告明确，本案起诉后，被告杨**晶于2020年11月3日偿还了部分款项，截至2020年11月9日，被告杨**晶尚欠贷款本金为907059.01元，暂不拖欠利息与罚息。被告杨**晶、胡杰没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月12日，被告杨**晶作为借款人，原告作为贷款人，双方签订了《个人二手住房贷款合同》（编号：JK201**********761），约定被告杨**晶向原告借款930000元，用于购买东莞市**************产【不动产权证书号：粤（2019）东莞不动产权第0174888号】，贷款期限为324个月，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月1日；合同贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，调整方式为浮动利率，浮动周期为12个月，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。《个人二手住房贷款合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第二条第二款约定，借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，则本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；《个人二手住房贷款合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第二条第三款约定，原告对案涉抵押房屋享有合法的所有权或处分权；《个人二手住房贷款合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第一款第二项及第三条第二款第二项约定，借款人未按期归还贷款本息的，视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。《个人二手住房贷款合同》附件一《个人二手住房贷款合同通用条款》第三条第二款第六项约定，被告杨**晶出现违约事件时，原告有权要求被告杨**晶赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。《个人二手住房贷款合同》附件二的特别签订条款，载明被告杨**晶将其名下位于东莞市**************产为案涉借款提供抵押担保，被告杨**晶在抵押人处签名捺印。2019年6月12日，原告与被告胡杰签订《个人贷款保证合同》（合同编号：BZ201**********761-1），合同约定由被告胡杰为被告杨**晶的案涉合同《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201**********761）项下的债务【包括本金，利息（包括利息、罚息、复利）、违约金，损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告杨**晶违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用】承担连带保证责任，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。2019年6月14日，被告杨**晶向原告出具借款借据，借据载明借款人为被告杨**晶，借款金额为930000元，借款期限27年，期数为324期，借款用途为二手住房，月利率为4.9‰。原告依约向被告发放了贷款930000元。2019年7月1日，原告对被告杨**晶名下位于东莞市*************【不动产权证书号：粤（2019）东莞不动产权第0174888号】办理了抵押登记【不动产登记证明号：粤（2019）东莞不动产证明第0081778号】，原告为该抵押物的第一顺位抵押权人，抵押期限从2019年6月12日至2046年6月11日。庭审时，原告明确，被告杨**晶于2020年11月3日偿还了部分款项，截至2020年11月9日，被告杨**晶尚欠贷款本金为907059.01元，暂不拖欠利息与罚息。原告提交民事委托代理合同及律师费发票，显示原告为案涉诉讼支出律师费45686元。以上事实，有原告提交的《个人二手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、中国银行借款借据、不动产登记证明、民事委托代理合同、律师费发票、当事人陈述及本院庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告杨**晶、胡杰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供的证据及陈述的事实进行质证与抗辩的权利。原告提交的证据均不存在影响证据效力的因素，在二被告未提交相反证据予以反驳和否定的情况下，本院对原告提交的证据予以确认。案涉《个人二手住房贷款合同》是合同双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应依照合同履行各自的义务。被告杨**晶作为借款人，应当就其已经按合同约定归还本息进行举证，但其未能提交任何证据，故对原告主张截至2019年11月9日，被告杨**晶尚欠贷款本金为907059.01元，本院予以采信。被告杨**晶因逾期还款，根据《个人二手住房贷款合同》的约定，原告有权宣布剩余贷款本息全部提前到期，故对于原告诉请被告杨**晶立即偿还尚欠的贷款本金907059.01元及利息、罚息（利息、罚息按案涉的《个人二手住房贷款合同》及中国银行借款借据的约定计算，应计至全部款项清偿之日，暂计至2020年11月9日，暂无拖欠利息及罚息），本院予以支持。关于原告诉请的律师费，原告委托律师事务所为案涉纠纷支出律师费45686元，根据《个人二手住房贷款合同》的约定，原告诉请被告杨**晶支付该45686元律师费，合法有据，本院予以支持。另，被告杨**晶提供其名下位于东莞市*************【不动产权证书号：粤（2019）东莞不动产权第0174888号】为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”之规定，原告诉求对案涉抵押房产享有抵押权，并对抵押房产折价或者拍卖、变卖所得款项在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。关于被告胡杰的责任。原告与被告胡杰签订的《个人贷款保证合同》约定，被告胡杰为被告杨**晶的案涉合同《个人二手住房贷款合同》（合同编号：JK201**********761）项下的债务【包括本金，利息（包括利息、罚息、复利）、违约金，损害赔偿金，实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告杨**晶违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用】承担连带保证责任。保证期间为自合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。现原告诉请被告胡杰对被告杨**晶的案涉债务承担连带清偿责任，具备事实及法律依据，本院予以支持。被告胡杰承担保证责任后，有权向被告杨**晶追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告杨**晶于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行偿还贷款本金907059.01元及利息、罚息（利息、罚息按《个人二手住房贷款合同》及中国银行借款借据的约定计算至全部款项清偿之日，暂计至2020年11月9日，暂无拖欠利息及罚息）；二、限被告杨**晶于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行支付律师费45686元；三、确认原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行对抵押物东莞市**************产【不动产权证书号：粤（2019）东莞不动产权第0174888号】享有抵押权，并在本判决第一、二项债权范围内对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、被告胡杰对被告杨**晶案涉债务承担连带清偿责任；被告胡杰承担保证责任后，有权向被告杨**晶追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行的其他诉讼请求。如果被告杨**晶、胡杰未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6805元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞厚街支行负担205元，被告杨**晶、张林负担6600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  郑承怡二〇二〇年十二月八日书记员  陈洁欣李琪琪强制执行风险提示生效法律文书必须主动及时履行。义务人不履行生效法律文书确定的义务，进入强制执行程序后，可能会面临以下法律风险：一、信用惩戒1.案件一旦进入执行程序，被执行人的信息将在中国执行信息公开网公开，融资信贷将会受到限制。2.被列入失信被执行人名单，影响个人征信。在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面受到信用惩戒。3.不履行法律文书确定义务的信息被法院通过报纸、广播、电视、互联网等媒体公布。二、损失扩大1.加倍支付迟延履行期间债务利息或迟延履行金。2.承担执行过程中发生的执行费、评估费、拍卖辅助费等费用。三、强制措施1.限制高消费。限制乘坐飞机高铁等交通工具、购买不动产、车辆、旅游、子女就读高收费私立学校等。2.财产将被采取查封、冻结、扣押、划拨、拍卖等措施。3.拒不履行或妨害执行的，可能会被罚款、拘留、限制出境。构成犯罪的，还将承担刑事责任。