河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4583号原告：李伟，男，1979年12月15日出生，回族，住河南省淮阳县。委托诉讼代理人：刘洋，河南诸格律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，统一社会信用代码91410100667243879X，住所地郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**。负责人：贾国军，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴禛厚，大沧海律师事务所郑州分所律师。原告李伟与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司（以下简称人寿财险郑州公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年9月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日公开开庭进行了审理。原告李伟的委托诉讼代理人刘洋，被告人寿财险郑州公司的委托诉讼代理人吴禛厚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李伟向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告保险公司在保险限额内赔偿原告的车损费、鉴定费、施救费共计147205元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2020年5月17日9时许分，李端远驾驶豫Ｐ×××**、豫P76**号货车沿S325线由东向西行驶至郾城区裴城镇中周村村牌西约150米处时，与前面同方向杨长普驾驶的豫豫Ｌ×××**货车追尾相撞后，豫豫Ｌ×××**货车又与前面朱世民驾驶的鄂鄂Ａ×××**车追尾相撞，鄂鄂Ａ×××**货车又与前面李伟浩驾驶的豫豫Ｌ×××**豫豫LZ9**货车追尾相撞，造成四车不同程度损坏，李端远及杨长普、朱世民、何知夏受伤的交通事故。事故认定书认定李端远其行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十三条第一款之规定造成事故，应负该事故的全部责任。杨长普、朱世民、李伟浩、何知夏不负该事故责任。豫Ｐ豫Ｐ×××**P豫P76**车登记在淮阳县豪利汽车运输有限公司名下，实际车主是原告李伟，该车在被告人寿财险郑州公司投保有机动车损失保险且不计免赔，保险期限为2020年3月30日至2021年3月29日，事故发生在保险期间内。该交通事故发生在郾城区，郾城区人民法院有管辖权。为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判如所请。被告人寿财险郑州公司辩称，一、本案是保险合同纠纷，按照合同中特别约定，本保单的第一受益人为东风汽车财务有限公司，未经该公司书面同意不得对受益人的约定进行变更或者修改，因此本案原告不是适格的原告。二、鉴定费、施救费、诉讼费不是承保内容，也不是直接损失，不应由保险公司承担。三、机动车第三方无责，需要在财产损失中承担300元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、关于车辆损失费。本院根据原告的鉴定申请对豫Ｐ×豫Ｐ×××**损失进行委托鉴定，经河南省守正价格事务所有限公司作出的豫价评字（2020）192号价格评估报告书，认定豫Ｐ×豫Ｐ×××**成的损失为137805元。被告虽对评估报告证明目的有异议，但对其真实性无异议，且被告并未提供相反证据予以推翻，故本院对评估报告书确认的豫Ｐ×豫Ｐ×××**辆损失137805元予以认定。二、关于原告主体资格问题。《中华人名共和国保险法》第十八条第三款的规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。”根据该规定，首先受益人的概念仅存在于人身保险合同中，而本案双方签订的是财产保险合同，故该合同中关于受益人的约定不符合法律规定。其次，财产保险合同通常是以补偿因保险事故的发生致使被保险人受到的财产实际损失为目的，根据保险补偿原则，只有享有保险利益的人才有可能在保险事故发生后受到损害，因此才有权获得保险赔偿金。若合同中约定受益人为第三人，那么第三人的利益并未受到损害却能获得保险金，这与保险补偿原则相违背，故原告是本案的适格原告。再次，涉案保险合同约定东风汽车财务有限公司作为第一受益人，实际上是东风汽车公司作为债权人要求借款人为保证抵押物的安全而提供的另一种形式的担保，以便在抵押物灭失的情况下，通过行使保险理赔请求权来补充实现债权。而涉案保险标的并未灭失，淮阳县豪利汽车运输有限公司作为被保险人依法享有保险金请求权，又因原告提供有淮阳县豪利汽车运输有限公司出具的实际车主证明，同时原告按期偿还车贷，故原告对该车具有保险利益，具有诉讼主体资格。综上，是否得到第一受益人同意，并不影响实际车主依据保险合同约定向被告主张保险赔偿。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月17日9时许分，李端远驾驶豫Ｐ×豫Ｐ×××**7豫P76**沿S325线由东向西行驶至郾城区裴城镇中周村村牌西约150米处时，与前面同方向杨长普驾驶的豫Ｌ**豫Ｌ×××**尾相撞后，豫Ｌ**豫Ｌ×××**与前面朱世民驾驶的鄂Ａ**鄂Ａ×××**相撞，鄂Ａ**鄂Ａ×××**与前面李伟浩驾驶的豫Ｌ**豫Ｌ×××**9豫LZ9**尾相撞，造成四车不同程度损坏，李端远及杨长普、朱世民、何知夏受伤的交通事故。该事故经漯河漯河市公安局城关分局交管巡防大队于2020年5月17日作出的第411100342020051709号道路交通事故认定书，认定李端远负事故的全部责任，杨长普、朱世民、李伟浩、何知夏不负该事故责任。事故发生后，原告支付漯河市运豪停车场汽车服务有限公司施救费2500元。根据原告的鉴定评估申请，本院委托河南省守正价格事务所有限公司对原告的豫Ｐ×**豫Ｐ×××**行鉴定评估，该公司作出豫价评字（2020）第192号关于豫Ｐ×**豫Ｐ×××**型半挂牵引车车辆损失价格的评估报告书，评估结论为豫Ｐ×**豫Ｐ××***137805元。原告为该次鉴定评估支付评估费6900元。李端远的驾驶证号为412727197204228030，准驾车型为A2，有效期限为2018年12月18日至2028年12月18日。豫Ｐ×**豫Ｐ×××**主为淮阳县豪利运输有限公司，原告李伟系该车实际车主，该车在被告人寿财险郑州公司投保有不计免赔345000元的机动车损失险。本次事故发生在保险期间内。本院认为，《中华人民共和国保险法》第二条规定：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”据此，本案中淮阳县豪利运输有限公司与被告人寿财险郑州公司签订的保险合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应按合同约定行使权利和履行义务。因豫Ｐ×**豫Ｐ×××**人寿财险郑州公司投保有不计免赔机动车损失险，且交通事故发生在保险期间，造成车辆损坏，被告人寿财险郑州公司应当按照保险合同约定赔偿豫Ｐ×**豫Ｐ×××**主即本案原告李伟。《中华人民共和国保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”据此，本案原告所支出的施救费是为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，故被告人寿财险郑州公司作为保险人应当予以承担。《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。”据此，原告因申请鉴定确定保险标的损失所支出的鉴定评估费应由被告人寿财险郑州公司承担。以上分析，本案中因豫Ｐ×**豫Ｐ×××**期间发生保险事故，造成车辆损坏，被告应当按照法定及合同约定在保险限额内赔偿原告施救费、鉴定费、车辆损失等财产损失，故对原告要求被告赔偿车辆施救费、鉴定费、车辆损失费等损失147205元（2500元+6900元+137805元）的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第五十七条、第六十四条规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告李伟车辆损失费、鉴定费、施救费等各项损失共计人民币147205元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3240元，减半收取计1620元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李慧杰二〇二〇年十二月二十一日书记员  徐赞航