河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终6066号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司。住所地：河南省商丘市南京路中段**。代表人：王向阳，该公司经理。委托诉讼代理人：胡占江、陈建厂（实习），河南保航律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：冯兴才，男，1967年9月19日出生，汉族，住河南省夏邑县。委托诉讼代理人：杜晓彤，河南公朴律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人保财险商丘分公司）因与被上诉人冯兴才机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省夏邑县人民法院（2020）豫1426民初5571号民事判决，向本院提起上诉。本院受理本案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保财险商丘分公司的委托诉讼代理人胡占江，被上诉人冯兴才的委托诉讼代理人杜晓彤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保财险商丘分公司上诉请求：改判或者撤销河南省夏邑县人民法院（2020）豫1426民初5571号民事判决，一、二审诉讼费用由冯兴才负担。事实与理由：事故认定书已经明确驾驶员冯某某醉酒驾驶，且涉嫌逃逸，是典型的商业险免责情形。人保财险商丘分公司在一审就要求冯兴才提交案涉车辆的行驶证及肇事者的驾驶证，但其一直未予提供。人保财险商丘分公司在庭审中已经提交了投保人冯陶收到保险条款及《机动车综合商业保险事项说明书》的声明并签字的投保单和特别声明，已经尽到了告知义务。醉酒驾驶是《中华人民共和国道路交通安全法》所禁止的行为，属于无证驾驶的情形，依据保险法司法解释二第十条的规定，对该免责条款只需做到提示，无需告知。根据该解释第三条的规定，冯陶缴纳保费就是对保险合同的追认，保险合同所有条款均已生效。冯兴才在一审提交的保险单能够证实人保财险商丘分公司对免责条款已尽到了提示和说明义务。纵容酒驾等交通肇事行为，违反了法律的宗旨和基本原则，违背了民法公平正义的原则，不利于公序良俗的形成。冯兴才答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求驳回上诉，维持原判。冯兴才向一审法院起诉请求：依法判令人保财险商丘分公司给付冯兴才医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、必要的营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、鉴定费、照片费、快递费、精神损害赔偿金共500000元一审法院认定事实：2018年10月17日，冯某某酒后驾驶豫Ｎ×××**号小型普通客车在河南省××××村南侧，先后与冯兴才驾驶的两轮电动车、朱某某驾驶的三轮汽车发生相撞，发生交通事故，造成冯兴才受伤，三车损坏。2019年10月24日，夏邑公安交通警察大队作出夏公交认字第【2018】669号交通事故认定书认定，冯某某负事故全部责任，冯兴才、朱某某不负事故责任。事发后，冯兴才被送往夏邑第三人民医院住院治疗70天，花费医疗费66387.76元。2019年8月23日，经该院委托商丘惠民法医临床司法鉴定所出具司法鉴定意见书，认定冯兴才因外伤致左下肢毁损伤，行截肢术一肢踝关节以上缺失构成七级伤残，冯兴才为此花费鉴定费721元。2019年12月13日，经该院委托山东省正邦价值赔偿鉴定中心出具假肢费用赔偿鉴定书，假肢费用21000元，每4年更换一次，每次配装假肢的第一年免费维护，以后每年维护费是假肢单价的6％；硅胶套每次费用3500元，每3年换一次；锁具每次为2500元，每1.5年换一次；假肢更换次数可参照2019年河南省人均寿命74.57年计算；首次安装假肢需功能训练25天，每天120元；冯兴才共支出鉴定费4072元。2018年3月28日，冯某某驾驶的豫Ｎ×××**号小型普通客车在天安财产保险股份有限公司河南分公司投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期限为2018年4月1日零时至2019年3月31日二十四时止；2018年3月29日，在人保财险商丘分公司投保了机动车商业保险，其中第三者责任保险，保险责任限额为500000元，不计免赔，保险期间为2018年4月2日0:00至2019年4月1日24:00，该次事故发生在保险期间内。2020年7月9日，冯兴才因与冯某某、天安财产保险股份有限公司河南省分公司、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司机动车交通事故纠纷一案诉至该院。诉讼过程中，冯兴才自愿撤回对冯某某、中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司的起诉，该院已经制作裁定予以准许。该院经审理后，于2020年8月25日作出（2020）豫1426民初3034号民事判决书，判决天安财产保险股份有限公司河南省分公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿冯兴才医疗费、精神损害抚慰金、伤残赔偿金合计120000元。对冯兴才主张的具体赔偿项目，应赔偿的数额，根据相关规定审核确认如下：一、医疗费：66387.76元。二、住院伙食补助费：3500元。50元/天×70日，(按照住院天数，按50元/天计算）。三、营养费：1400元。20元/天×70日，（按照住院天数，按20元/天计算）。四、护理费：8986.47元。46858元/年÷365天×70日=8986.47元（依据2019年度居民服务业年收入46858元/年，按照住院天数）。五、误工费：40148.82元。47272元/年÷365天×310日=40148.82元（依据2019年度农、林、牧、渔业平均年收入47272元/年，自受伤之日计算至定残前一天）。六、残疾赔偿金273607.76元。34200.97元/年×20年×40%（按照2019年河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年，结合冯兴才的年龄、伤残等级，计算20年）。七、精神抚慰金：20000元。冯兴才的伤情、冯某某在本次交通事故中的过错程度、经济给付能力、当地平均生活水平等因素，酌定冯兴才的精神损害赔偿金为20000元。八、残疾辅助器具费214660元。假肢费用21000元×6=126000元；维护费21000×6%×（22-6）年=20160元；硅胶套费用3500元×8=28000元；锁具2500元×15=37500元；假肢训练费120元/天×25天=3000元。九、交通费：1400元。20元/天×70日（20元/天，按照住院天数）。上述费用合计630090.81元，天安财产保险股份有限公司河南省分公司已经在机动车交通事故强制责任险限额内赔偿冯兴才医疗费、精神损害抚慰金、伤残赔偿金合计120000元，剩余510090.81元，但豫Ｎ×××**号小型普通客车在人保财险商丘分公司投保的商业第三者险的责任限额为500000元，故超出500000元的部分，跟本案不具有关联性。一审法院认为：公民的人身权益受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费等为治疗和康复支出的合理费用。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助费和残疾赔偿金。侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。冯某某驾驶豫Ｎ×××**号小型普通客车先后与冯兴才驾驶的两轮电动车、朱某某驾驶的三轮汽车相撞，发生交通事故，造成冯兴才受伤，三车损坏。本次事故经夏邑公安交通警察大队认定，冯某某负事故全部责任，故对于冯兴才在本次事故中造成的损失，冯某某应承担全部赔偿责任。冯某某驾驶豫Ｎ×××**号小型普通客车在天安财产保险股份有限公司河南省分公司投保了机动车交通事故责任强制保险，在人保财险商丘分公司投保了机动车商业保险，本次事故发生在保险期限内。依据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条之规定，“同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”冯兴才因此次事故造成的损失，首先应由天安财产保险股份有限公司河南省分公司在机动车交通事故责任强制险保险责任限额内承担赔偿责任，不足的部分由人保财险商丘分公司承担保险责任，再有不足的，由冯某某承担赔偿责任。天安财产保险股份有限公司河南省分公司已经在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿原告医疗费精神损害抚慰金、残疾赔偿金合计120000元，冯兴才请求判令人保财险商丘分公司赔偿剩余的医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费等合计500000元，符合法律规定，予以支持。人保财险商丘分公司认为，在豫Ｎ×××**号小型普通客车投保时，针对相应的免责条款，已对投保人尽到了明确说明义务，因此在商业险范围内不应承担赔付责任，应就此向本院提供证据证明自己的主张。本案中，人保财险商丘分公司提供的豫Ｎ×××**号小型普通客车投保人声明为复印件，冯兴才对此不予认可，且人保财险商丘分公司也不能提供证据证明在豫Ｎ×××**号小型普通客车投保时，已经将保险条款交付投保人，并针对相应的免责条款，尽到明确说明义务，故对人保财险商丘分公司的主张，不予支持。依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司赔偿原告冯兴才医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费合计500000元，于判决书生效后五日内履行完毕。上述款项可在判决书生效后，在履行期限内汇入夏邑县人民法院执行款专用账户，开户行：中国农业银行股份有限公司夏邑支行营业部，账号16×××15。如果未按本院确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后计4400元，由原告冯兴才负担。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审认定事实相一致。本院认为，本案的争议焦点为：人保财险商丘分公司应否在商业三者险限额内承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。”的规定,保险公司免责的前提是对免责条款履行了提示和明确说明义务。保险人仅以格式文本载明投保人受到或者知悉免责条款，但未附着免责条款或者其他证据证明已向投保人提供免责条款，不足以证明保险人就免责条款尽到提示义务。人保财险商丘分公司提交的投保单及投保人声明均系格式文本，且未附着免责条款，不能证明其就免责条款向投保人做到了提示或说明，一审法院判决其在商业三者险限额内承担保险责任并无不当。综上，一审判决认定基本事实清楚，判决结果适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  周克风审判员  宁传正审判员  张月梅二〇二〇年十二月二十九日法官助理崔乐书记员关昭懿