安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0603民初5604号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区。 负责人：邵建彬，该公司经理。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 被告：张志明，男，1976年1月10日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 被告：丁晓珍，女，1975年7月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（以下简称人保财险淮北分公司）与被告张志明、丁晓珍保证保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖、被告丁晓珍到庭参加诉讼，被告张志明经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令张志明、丁晓珍支付人保财险淮北分公司代偿款、未付保费合计136728.54元；2.依法判令张志明、丁晓珍支付违约金2953.34元（以136728.54元为基数，自2020年9月9日起暂算至2020年10月15日，按照0.6‰/日计算，请求至款项付清之日止）；3.本案的诉讼费、律师费450元及其他由于诉讼所产生的全部费用由张志明、丁晓珍承担。事实与理由：2019年6月，张志明与中国农业银行股份有限公司淮北淮海路支行（以下简称农行淮北淮海路支行）签订个人担保借款合同，合同约定张志明因经营需要向农行淮北淮海路支行借款180000元。2019年6月17日，张志明向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险淮北分公司为前述借款出具个人信用贷款保证保险保险单，被保险人为农行淮北淮海路支行。保险单对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了约定，另约定在人保财险淮北分公司赔偿后张志明需向人保财险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，张志明超过30日未赔偿视为违约，应向人保财险淮北分公司支付违约金，同时人保财险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月20日，丁晓珍签署共同贷款共同偿还协议，承诺如张志明不能在约定还款日及时还款，由其承担共同还款责任，并承担违约责任。因张志明不能正常偿还贷款，2020年9月，人保财险淮北分公司按照约定向农行淮北淮海路支行赔付代偿款130361.72元。农行淮北淮海路支行收到代偿款后，向人保财险淮北分公司出具代偿债务与权益转让确认书，约定将其对张志明追偿的全部权益转让给人保财险淮北分公司。后，人保财险淮北分公司向张志明追偿未果。人保财险淮北分公司依法提起诉讼，望法院判如所请。 张志明未作答辩，亦未提供证据。 丁晓珍在庭审中辩称，违约金过高，今年疫情影响，生意都很难做。 本院经审理认定事实如下：2019年6月17日，张志明向人保财险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险淮北分公司同意承保并出具保险单，由张志明签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北淮海路支行，贷款金额180000元，保险费76411.08元，保险金额199750.45元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月2122.53元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付；保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06％向投保人收取滞纳金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2019年6月20日，农行淮北淮海路支行与张志明签订个人担保借款合同。合同约定：张志明向农行淮北淮海路支行借款180000元用于生产经营，借款期限为36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；贷款利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR上壹佰叁拾玖bp确定等内容。同日，丁晓珍出具共同贷款共同偿还协议，协议约定贷款金额180000元，月还款金额7664元；如名义借款人不能在约定还款日还款，由共同借款人承担当月还款总额；如任何一方违约所产生的法律后果及经济损失由违约方自行承担。 合同签订后，农行淮北淮海路支行向张志明发放贷款180000元，张志明未按约偿还借款本息。2020年9月9日，人保财险淮北分公司向农行淮北淮海路支行赔付了张志明拖欠的借款本息共130361.72元。截至2020年9月8日，张志明尚欠人保财险淮北分公司保费6366.82元。以上款项，人保财险淮北分公司向张志明、丁晓珍催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为本次诉讼，人保财险淮北分公司支出律师代理费450元。 以上事实，有人保财险淮北分公司提交的个人担保借款合同、借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、律师费发票、共同贷款共同偿还协议及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，张志明与农行淮北淮海路支行签订的个人担保借款合同及向人保财险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。张志明未能按约偿还农行淮北淮海路支行的借款本息，致使人保财险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北淮海路支行已从人保财险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费以及丁晓珍出具的共同贷款共同偿还协议，人保财险淮北分公司主张张志明、丁晓珍偿还代偿款130361.72元、未付保费6366.82元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人保财险淮北分公司与张志明在个人信用贷款保证保险保险单中约定在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06％向投保人收取滞纳金。该滞纳金本质上属违约金，因约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率予以计算。故，涉案违约金应以代偿款和未付保费总额136728.54元为基数，自人保财险淮北分公司代偿之日即2020年9月9日起计算至清偿完毕之日止。 关于律师代理费的问题。人保财险淮北分公司与张志明在个人保证保险单中约定保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。丁晓珍出具的共同贷款共同偿还协议亦载明如任何一方违约所产生的法律后果及经济损失由违约方自行承担。故，人保财险淮北分公司主张张志明、丁晓珍支付律师代理费450元，理由充分，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 张志明、丁晓珍于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款130361.72元、未付保费6366.82元，合计136728.54元及违约金（以136728.54元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2020年9月9日起计算至清偿完毕之日止）；并支付律师代理费450元。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3103元，减半收取计1551.5元，由张志明、丁晓珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  孟娇 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理仲安琪 书记员张艺馨 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。