青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初4759号原告：李富荣(公民身份号码：×××)，男，汉族，1979年7月4日出生，住青海省西宁市。委托代理人：张丙旺，青海竞帆律师事务所律师。被告：鲁永刚（公民身份号码：×××），男，汉族，1987年6月11日出生，住青海省天峻县。被告：冶生财（公民身份号码：×××），男，回族，1971年10月23日出生，住青海省西宁市。原告李富荣与被告鲁永刚、冶生财民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李富荣及委托诉讼代理人张丙旺、被告鲁永刚到庭参加诉讼，被告冶生财经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李富荣向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人还款协议书》；2.判令被告鲁永刚给付原告借款本金135000元，并按年利率15.4%支付自2020年1月1日至付清欠款时的利息；3.判令被告冶生财对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与被告冶生财是朋友关系。2016年8月，被告冶生财与原告协商，其朋友鲁永刚因女友在国外留学急需用钱，希望原告能够提供借款，借期一个月，月息三分，其本人可以提供担保。原告考虑后同意向被告鲁永刚出借15万元，并通过银行转账方式向被告提供了150000元借款，被告鲁永刚出具了借条，被告冶生财签字提供担保。借款到期后，被告鲁永刚因自身原因未能按期偿还借款，后被告鲁永刚和被告冶生财出具了还款承诺书和担保书，但均未能兑现承诺。无奈之下，原告多次向城北区人民法院提起了诉讼，因考虑双方是朋友关系等原因原告予以撤诉。2019年11月25日，原告与被告鲁永刚签订《个人还款协议书》，协议约定被告鲁永刚分期偿还借款15万元，在2019年12月30日前偿还5万元，逾期偿还的，按年息24%承担剩余款项利息。《个人还款协议书》签订后，被告鲁永刚仅在2020年1月22日还款1.5万元，余款拒不偿还且拒不与原告沟通协调，被告冶生财亦拒绝承担担保责任。现各方无法通过协商方式解决争议，故诉至贵院，请贵院依法判决支持原告诉讼请求。被告鲁永刚辩称，我确实于2016年8月13日向李富荣借款15万元，双方口头约定每月偿还利息5000元，同时我于借款当天向原告支付利息5000元，后每月按照约定支付利息5000元至2018年1月。2018年1月30日，我向原告偿还4万元，其中包括2017年11月、12月的利息合计10000元，余款3万元系偿还本金。2019年原告曾向法院起诉，后双方达成和解协议，确认由我偿还借款本金及利息共计10万元，2020年1月22日我向原告归还15000元。现我对于原告主张的本金及利息金额不认可，应当合计总金额为10万元，并应当扣除已经归还的15000元。被告冶生财未答辩。原告李富荣围绕诉讼请求依法提交以下证据：证据一、原告身份证复印件一份，拟证明原告住所地为城**，本案为民间借贷纠纷，城北区人民法院对本案有管辖权；证据二、借条及银行打款凭证各一份，拟证明被告鲁永刚向原告借款15万元，原告通过转账的方式向被告鲁永刚提供借款15万元，被告冶生财为被告鲁永刚债务提供担保；证据三、承诺书、担保书和城北区人民法院民事裁定书，拟证明借款到期后，被告鲁永刚因自身原因未能按期偿还借款，被告鲁永刚和被告冶生财出具了还款承诺书和担保书，但均未能兑现承诺；原告多次就本案争议向城北区人民法院提起诉讼，因考虑双方是朋友关系等原因原告予以撤诉；证据四、个人还款协议一份，拟证明2019年11月25日原告与被告鲁永刚签订还款协议，约定被告鲁永刚分期偿还借款15万元，在2019年12月30日前偿还5万元，逾期偿还的，按照年息24%承担剩余款项利息。被告鲁永刚质证称均无异议。被告鲁永刚围绕反驳意见依法提交中国农业银行存款回单一份，拟证明被告于2018年1月30日向原告李富荣还款40000元，其中归还2017年11月、12月的利息10000元，借款本金30000元。原告李富荣质证称真实性认可，证明方向不认可，我方与被告一于2019年11月25日重新对账并确认了借款事实。被告冶生财未质证，未提交证据。经审查，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，能够证明案件事实，本院确认其证明力。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告李富荣与被告冶生财系朋友关系，被告冶生财与被告鲁永刚系朋友关系。2016年8月13日，被告鲁永刚因资金周转通过冶生财向原告李富荣提出借款150000元，原告于当日通过中国建设银行向被告鲁永刚转款150000元，被告鲁永刚出具借条，确认借原告现金150000元，承诺于2016年9月12日前还清，双方另行以口头形式约定月息三分，被告冶生财作为担保人在借条中签字捺印。同日，被告鲁永刚收到借款后，即向原告李富荣以现金方式支付利息5000元。借款期限届满，被告鲁永刚未按约定偿还借款，被告冶生财亦未承担担保责任，后被告鲁永刚于2017年2月18日向原告出具承诺书一份，确认其借李富荣现金150000元长期未还，承诺于2017年2月底前还清。上述约定期限届满，原告李富荣自认被告鲁永刚另行偿还利息15000元，余款未归还。后被告鲁永刚于2018年1月30日向原告李富荣偿还40000元，双方确认其中10000元计为利息，30000元计为本金，被告冶生财亦于2018年8月22日在上述承诺书中再次作为担保人签字捺印。后因二被告均未继续履行还款义务，被告冶生财又分别于2018年11月1日、2019年4月20日向原告李富荣出具担保书，确认其自愿为鲁永刚借款150000元承担连带保证责任，保证期限为直至给李富荣还清款项为止。期间，原告曾于2018年、2019年三次向本院提起诉讼，后均以撤诉结案。2019年11月25日，原告李富荣与被告鲁永刚签订《个人还款协议书》，约定还款金额150000元，还款期限为自此协议签订之日起至2021年10月1日；还款计划为2019年12月30日前还款50000元，2020年2月起每月20日前还款5000元，到剩余100000元债务履行完毕止；违约责任为如债务人未按合同约定支付欠款及利息的，按照年息24%承担剩余款项利息。庭审中，原告李富荣与被告鲁永刚确认上述还款金额150000元包括借款本金120000元，2019年11月25日之前的利息30000元。还款协议书签订后，被告鲁永刚于2020年1月22日向原告李富荣归还借款本金15000元，余款未按约定支付，遂致本案诉争。本院认为，结合当事人诉辩意见，本案的争议焦点为：原告李富荣实际出借金额、被告鲁永刚已归还借款金额、应还款金额的认定。首先，关于原告李富荣实际出借金额的认定。根据《最高人民法院》第二十七条的规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。庭审中，原、被告确认被告鲁永刚收到借款后立即向原告支付利息5000元，该款虽未以直接扣除的形式体现，但本院认为借款人借款的目的是取得利益，包括借款的期限利益，被告鲁永刚于借款当日即支付利息实质系剥夺了借款人对于部分借款本金的期限利益，该款符合砍头息的实质特征，属于非典型砍头息，应从借款本金中扣除，故原告李富荣实际出借本金应为145000元。其次，关于被告鲁永刚已归还借款金额的认定。被告鲁永刚自述其自借款发生后每月按约定向原告李富荣偿还利息5000元至2018年1月，但未提交证据，原告认可被告鲁永刚归还利息数额为20000元（含借款当日5000元），故被告鲁永刚应承担举证不能的不利后果，截止2018年1月被告鲁永刚已归还利息数额应扣除借款当日砍头息5000元，应为15000元。对被告鲁永刚陈述的其他还款事实，原告均无异议，故被告鲁永刚合计已归还截止2018年1月30日的利息25000元、本金30000元、2019年1月22日归还本金15000元。第三，应还款金额的认定。被告鲁永刚辩称其与原告曾口头达成协议约定连本带息一次性偿还100000元，应以该数额确定还款义务，原告认可双方曾口头协商还款120000元，但被告鲁永刚未履行义务。本院认为，被告主张该事实却未提交证据证实，其陈述亦与原告自认不符，且双方又于2019年11月25日签订《个人还款协议书》，该还款协议系双方当事人的真实意思表示，应视为双方最终对还款数额的确认，故对被告鲁永刚的辩称意见本院不予采纳。该协议中还款金额为150000元，庭审中双方确认该款包括前期借款本金120000元及截止签订之日的利息30000元。本院认为，根据前述已还款金额的认定，签订协议时剩余借款本金应为115000元，后被告鲁永刚又偿还本金15000元，故剩余借款本金应为100000元，被告鲁永刚应承担还款责任。关于双方约定利息30000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”的规定，加计原告已支付利息25000元，上述利息之和未违反法律规定，故被告鲁永刚亦应向原告李富荣支付欠付截止2019年11月25日的利息30000元。关于原告主张被告按年利率15.4%支付自2020年1月1日至付清欠款时的利息，本院认为，原、被告已确认个人还款协议书中的150000元包括借款本金及利息，故被告应对未归还借款本金按照年利率15.4%承担自逾期还款之日的利息，其中15000元系2020年1月21日归还，故截止该日逾期付款利息应为2475元（115000元*15.4%/365天*51天），2020年1月21日起按借款本金100000元、年利率15.4%计息至款项清偿完毕止。对双方约定的利息30000元，不应再重复计息，该部分诉讼请求本院不予支持。最后，关于被告冶生财保证责任承担。被告冶生财在借款发生时多次提供保证承诺，并最后于2019年4月20日出具担保书，确认对鲁永刚债务150000元提供连带保证，约定保证期限为鲁永刚还清款项为止。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。原告在此期间多次向二被告提起诉讼，现主张保证责任未超出法定期限，被告冶生财应承担连带保证责任。关于担保范围，根据借条及担保书，被告冶生财的担保范围始终约定为借款150000元，原告李富荣与被告鲁永刚口头约定的利息以及2019年11月25日还款协议书中约定的逾期还款利息，均未有被告冶生财明确提供担保的意思表示，故被告冶生财仅应对剩余借款本金100000元承担连带保证责任，原告李富荣超出部分的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。综上，合法的民间借贷关系受法律保护，原、被告之间的借贷行为不违反法律禁止性规定，合法有效。原告李富荣根据《中华人民共和国合同法》第九十四条主张解除2019年11月25日《个人还款协议书》，因被告鲁永刚未按约定期限履行还款义务，且迟延时间较长，应视为原告合同目的无法实现，该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告鲁永刚对其辩称经本院释明未提交证据证实，应承担举证不能的不利后果。被告冶生财经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告李富荣与被告鲁永刚2019年11月25日签订的《个人还款协议书》；二、被告鲁永刚于本判决生效之日起三十日内偿还原告李富荣借款本金100000元、截止2020年1月21日的利息32475元；二、被告鲁永刚于本判决生效之日起三十日内以未归还借款本金为基数，按年利率15.4%支付自2020年1月21日起至实际款项清偿之日的利息；三、被告冶生财对借款本金100000元承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3000元，减半收取计1500元，由被告鲁永刚、冶生财负担1472元，原告李富荣负担28元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 张 晶二〇二〇年十二月一日法官助理 李启芸书记员 肖 欢附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债务的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他用。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。