四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1529民初1271号 原告：四川德智律企业管理有限公司，住所地中国（四川）自由贸易试验区成都高新区天府大道北段********。 法定代表人：周憬昱，公司总经理。 委托诉讼代理人：王贤平（），男，汉族，住四川省长宁县，特别授权。 委托诉讼代理人：吴吉林，四川元宇律师事务所专职律师，特别授权。 被告：杨琼，女，1982年1月21日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川德智律企业管理有限公司（以下简称“德智律公司”）与被告杨琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告德智律公司的委托诉讼代理人王贤平到庭参加诉讼，被告杨琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告德智律公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨琼支付原告德智律公司借款本金46，390.73元及计算至2020年8月1日的利息、滞纳金合计4，972.07元（以年利率24%进行计算），并自2020年8月2日起以借款本金46，390.73元为基数，按年利率24%计算利息及滞纳金至款项付清之日止；二、判令被告杨琼承担原告德智律公司追索债权支付的律师费、邮递费、差旅费等费用；三、本案诉讼费由被告杨琼承担。诉讼过程中，原告德智律公司申请变更第一项诉讼请求为:判令被告杨琼支付原告德智律公司借款本金45,409.61元（46，390.73元－额外收取的代偿费981.12元）及按照24%／年的利率标准计算自实际逾期之日起至2020年8月1日止期间的利息、滞纳金4,972.07元，共计50,381.68元。事实及理由：2018年12月25日，杨琼通过深圳市中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP与中兴飞贷公司签订《“飞贷”额度借款合同》，随后杨琼成功向深圳市飞贷小额贷款有限公司（原名称为：深圳市研信小额贷款有限公司）借款。依据《借款合同》第一条约定：本合同是《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，未明确事项则适用《“飞贷”额度借款合同》约定的条款；第二条约定：借款金额为86,000元、贷款期限为24个月，同时约定了滞纳金、管理费等计算方式；第五条2-5款约定：借款人逾期偿还贷款本息达15日以上，贷款人有权提前终止本合同并要求借款人一次性偿还借款合同项下贷款的全部本息、逾期滞纳金等，承担实现债权产生的包括但不限于律师费、交通费、差旅费等。杨琼获得借款后，初期基本按照约定偿还借款本息，期间因第二期未正常还款，被额外收取了代偿费83.43元，因第四期未正常还款，被额外收取了代偿费897.69元，共计981.12元。杨琼自2020年2月20日后再未偿还任何款项，总计未还本金为46，390.73元，其行为已构成违约。其后，深圳市飞贷小额贷款有限公司将债权依法转让给德智律公司，并按照《“飞贷”额度借款合同》第十条约定的通知方式通知了杨琼，债权转让已经发生法律效力，德智律公司已依法获得对杨琼的所有债权，但经德智律公司对杨琼进行催收，杨琼没有向德智律公司履行债务。德智律公司认为，德智律公司依据与深圳市飞贷小额贷款有限公司签订的《债权转让协议》，依法取得该公司对杨琼享有的债权，杨琼应当向德智律公司履行债务，杨琼不予履行的行为，构成违约，损害了德智律公司的合法权益，应当承担相应的违约责任。杨琼应当向德智律公司履行的债务数额包括应付借款本金45,409.61元（46，390.73元－额外收取的代偿费981.12元）及按照24%／年的利率标准计算自实际逾期之日起至2020年8月1日止期间的利息、滞纳金，同时应承担追索债权支付的律师费、邮递费、差旅费等费用。请求法院依法判决。 被告杨琼未提交书面答辩状，以短信方式陈述其意见，认可向深圳市研信小额贷款有限公司借款86,000元的事实，但认为该借款约定的各项利息、费用过高，且因经济困难无力按期偿还，希望在其经济承受能力范围内分期偿还。请求法院依法判决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月25日，被告杨琼作为借款人通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”ＡＰＰ平台与该公司以数据电文形式签订《“飞贷”额度借款合同》，同日，杨琼又作为借款人以相同方式与深圳市研信小额贷款有限公司作为贷款人签订《借款合同》，《借款合同》主要约定：一、本合同是《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“等额本息还款方式”的相关约定，使用授信额度的单笔贷款使用协议。借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式在飞贷ＡＰＰ上订立并认同其效力；二、贷款金额为86000元，贷款期限为24个月；三、借款人应向贷款人分期支付管理费，每期管理费与当月应还贷款本息一并支付，管理费总金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的管理费为3010元，第一期管理费金额为125.34元，后续每期管理费金额为125.42元，若借款人提前结清贷款，则在最后一次还款时一次性支付剩余所有尚未支付的管理费；四、本合同项下贷款月利率为2.7588%，按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算。利息从贷款划离贷款人账户之日起，按贷款余额和期限计算，至贷款全部结清日止；五、如借款人超过还款日未支付应还款项给贷款人的，则应向贷款人支付滞纳金，滞纳金以逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以滞纳金率为系数，按天计算。逾期天数在10天内（含10天），该区间的滞纳金为每天0.1%，逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间的滞纳金为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间滞纳金为每天0.2%；六、贷款用途为装修；七、本合同项下贷款本息分为24次偿还，除首期外，按月等额还款，本笔贷款的还款日为每月20日；八、贷款起始日以贷款人放款日为准，贷款人将本合同项下的贷款本金数额划离贷款人账户，即完成了贷款发放，接收贷款账户名称杨琼，开户行中国建设银行，账号6217××××5144；九、贷款人因催收借款人逾期欠款产生的费用（包括委托催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用）支出，由借款人承担。借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人发出终止通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期滞纳金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用；十、借款人确认无需征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意愿将本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务；十一、双方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，一经按第一条第2项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。同日，杨琼又以数据电文形式向深圳市研信小额贷款有限公司签署《征信查询授权书》，授予该公司相关征信查询权利。前述《借款合同》签订后，深圳市研信小额贷款有限公司于2018年12月26日向杨琼开设的6217××××5144号银行账号支付贷款86000元。但杨琼在获得借款后，仅支付了2020年1月20日前共十三期的本金39609.27元及相应利息、管理费。期间，深圳市研信小额贷款有限公司分别于第二期额外收取了杨琼代偿费83.43元、于第四期额外收取了杨琼代偿费897.69元，共计981.12元。自2020年2月20日起应当偿还的借款本息，杨琼没有履行，经深圳市研信小额贷款有限公司催收无果。 另查明，深圳市研信小额贷款有限公司于2020年5月29日变更名称为深圳市飞贷小额贷款有限公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司作为转让方于2020年6月30日与原告德智律公司作为受让方签订《债权转让协议》，将截止2020年5月30日的“标的债权”转让给了德智律公司。深圳市飞贷小额贷款有限公司于2020年7月22日以电子方式将债权转让事实告知了杨琼，并要求杨琼向德智律公司履行债务，无果。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，债权人转让权利的，应当通知债务人。本案被告杨琼于2018年12月25日以数据电文形式与深圳中兴飞贷金融科技有限公司签订《“飞贷”额度借款合同》，与深圳市研信小额贷款有限公司签订《借款合同》，向深圳市研信小额贷款有限公司借款86,000元，双方就借款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，该《借款合同》系双方真实意思表示。因杨琼没有按照合同约定履行还本付息的义务，构成违约，应当依照合同约定或者法律规定承担继续履行的民事责任。其后，深圳市研信小额贷款有限公司变更为深圳市飞贷小额贷款有限公司，深圳市飞贷小额贷款有限公司又将对杨琼享有的债权转让给了本案原告德智律公司，并告知了杨琼。深圳市飞贷小额贷款有限公司与德智律公司签订的《债权转让协议》合法有效，并依法告知了杨琼，则杨琼应当对德智公司履行债务。 德智律公司主张，根据《借款合同》约定，杨琼借款共86,000元，采用等额本息还款法分24个月偿还，借款利率按照2.7588%／月计算，每期同时应按照约定的数额支付管理费，如逾期还应承担滞纳金，因杨琼没有支付自2020年2月20日起应当支付的借款本息，且期限超过15日，债权人有权请求终止合同并要求杨琼偿还全部借款本息及滞纳金等费用。现杨琼应当向德智律公司履行的债务数额包括应付借款本金45,409.61元（46，390.73元－额外收取的代偿费981.12元）及按照24%／年的利率标准计算自实际逾期之日起至2020年8月1日止期间的利息、滞纳金4,972.07元，合计50,381.68元，同时应承担追索债权支付的律师费、邮递费、差旅费等费用。本院认为，德智律公司就借款事实，向本院提供了相应的证据证明，本院依法予以认定，杨琼除应当向德智律公司偿还剩余借款本金45,409.61元外，还应当按照合同约定或者法律规定支付利息或者其他费用。关于利息、滞纳金的支付基数、利率标准、起止期间，德智律公司主张应以45,409.61元本金为基数，按照24%／年的利率标准计算自实际逾期之日起至2020年8月1日止。本院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第三十条规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。”第三十二条规定“…借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”杨琼与德智律公司之间的借款行为实际发生在2018年12月26日，约定的利息、滞纳金已超过法律规定，故德智律公司主张的利息、滞纳金应以45,409.61元本金为基数按2020年10月（德智律公司向本院提起诉讼的时间为2020年10月）贷款市场报价利率的四倍即15.40%／年从实际逾期之日即2020年2月21日起计算至2020年8月1日止，为3,166.31元（45,409.61元×15.40%／年÷12月／年÷30日／月×163日）。德智律公司另主张杨琼应承担律师费、邮递费、差旅费等费用，但没有提出明确具体的数额，本院依法不予采纳。 综上，本院依法认定杨琼应当偿还德智律公司借款剩余本金45,409.61元，自2020年2月21日起至2020年8月1日止期间的利息、滞纳金3,166.31元，共计48,575.92元。对德智律公司的其他诉讼请求，本院依法不予采纳。 被告杨琼经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、第三十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款的规定，判决如下： 一、被告杨琼自本判决生效之日起十日内支付给原告四川德智律企业管理有限公司借款本金45,409.61元及自2020年2月21日起至2020年8月1日止期间的利息、滞纳金3,166.31元，共计48,575.92元； 二、驳回原告四川德智律企业管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,084元，减半收取计542元（已预交），由原告四川德智律企业管理有限公司负担29元，被告杨琼负担513元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 张荣彬 二〇二〇年十二月十七日 法官助理 周 霞 书 记 员 殷孝洋