四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1504号 原告：中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道兴融街**。 统一社会信用代码：915115039090502539。 负责人：徐艳，该行行长。 委托诉讼代理人：刘智朗，北京浩天信和（成都）律师事务所律师。 被告：陈金洪，男，1980年8月28日出生，汉族，住四川省江安县。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行与被告陈金洪信用卡纠纷一案。本院于2020年9月21日立案。公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的委托诉讼代理人刘智朗到庭参加了诉讼，被告陈金洪经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款本金44890.31元；2.判令被告立即归还原告以借款本金为基数，自首次违约之日起按日万分之五的利率计算的利息，截止2020年4月22日的利息9306.79元、逾期还款违约金1725.84元；3、诉讼费由被告承担，以上合计55922.94元。事实和理由：被告陈金洪在原告处办理了卡号为6228××××7125、6259××××4008农业银行金穗信用卡（贷记卡）和一张准贷记卡，原告同意了其领用申请并为其办理了两张金穗信用卡。其后，被告为该银行卡办理了开卡激活手续并正常使用。信用卡章程载明：“第二十二条（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民银行规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为以及业务成本等确定具体适用利率并定期调整”。同时，被告在申请领用信用卡时签订的领用合约中约定：“对于非现金交易，乙方（贷记卡申请人）在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行计息日起的利息。未能按期偿还最低还款额（对账单上列明的）还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利”。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》［银发（2016）111号］的规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2016年9月29日，中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告载明：“取消贷记卡超限费项目，调整贷记卡滞纳金项目为信用卡违约金，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还款部分的5%，最低1元人民币年1美元年1欧元年1澳元年1英镑年10日元”。根据以上计费标准及被告信用卡实际使用情况，截止2020年4月22日，借款本金44890.31元及利息9306.79元、逾期还款违约金1725.84元，以上合计55922.94元。被告在发生上述违约后，原告已多次通过电话催收要求其履行还款义务，但截止起诉之日，被告仍未偿还本息及违约金。故原告只能起诉到人民法院，请求人民法院查明事实，依法判决，以维护原告的合法权益。 被告陈金洪未作答辩。 原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行围绕其诉求提供证据如下：1、陈金洪身份证复印件、中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）申请领用合约、人民银行的文件、农业银行的公告、个人信用报告复印件一份；证明信用合同系双方当事人真实意见表示，不违反法律规定，合法有效；2、拖欠账户明细表，证明被告违反信用卡相关事项约定及具体的欠款明细，3、消费明细表，证明被告的消费记录明细。 被告陈金洪对原告提供的证据未提出异议，也未向本院提供证据。 本院对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月2日，被告陈金洪通过中国农业银行股份有限公司南溪支行信用卡营销人员办理了卡号为6228××××7125（账号：4781××××1205）的金穗信用卡（准贷记卡）。2015年2月3日，被告陈金洪与中国农业银行股份有限公司南溪支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗准贷记卡领用合约》（个人卡）。6228××××7125金穗信用卡（准贷记卡）建立账户时间2015年5月22日，2015年6月21日开始正常使用。2017年6月21日，被告陈金洪开始第一次违约。截止2020年4月22日该卡还欠本金14947.36元、利息3841.36元，合计：18788.72元。2015年2月3日，被告陈金洪与中国农业银行股份有限公司南溪支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》（个人卡），被告陈金洪办理了6259××××4008金穗贷记卡。该卡建立账户时间2015年3月5日，2015年3月19日正常使用。2017年2月3日，被告陈金洪开始第一次违约，截止2020年4月22日该卡还欠本金29942.95元、利息5465.43元、违约金1725.84元，共计欠37134.22元。两张卡欠本金、利息、违约金共计55922.94元。 另查明，原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行向本院提供《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发【2016】111号、中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》。 经原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行催收，被告陈金洪未偿还两张卡的借款本息，原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行遂诉讼至本院。 本院认为，原被告签订的《中国农业银行股份有限公司金穗准贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》（个人卡）是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行按照合同约定向被告陈金洪发放了上述两张信用卡，被告陈金洪开始能适度消费，并按约定按时还款。但被告陈金洪在随后使用中开始拖欠本息，已构成违约。经原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行催收，被告陈金洪未偿还上述两张卡的借款本息，被告陈金洪在申请领用信用卡时签订的领用合约中约定：本合约利息按日万分之五计收，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发【2016】111号、中国农业银行发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，公告载明：取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还款部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元的规定，原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行系按当事人双方的约定主张权利，本院依法予以支持。被告陈金洪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提供证据反驳原告的主张，视为放弃答辩、举证与质证的权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈金洪于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行两张信用卡透支本金共计44890.31元、截至2020年4月22日的利息共计9306.79元、逾期还款违约金共计1725.84元，合计55922.94元。并支付自2020年4月23日起至透支本金还清之日止的利息（以本金44890.31元为基数，按日利率万分之五计算）。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司宜宾南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1198元，减半收取计599元，由被告陈金洪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈兵 二〇二〇年十二月十日 书记员  周亮 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。