河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终3223号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。住所地：郑州市西太康路**。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：李永超，河南春秋律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：马龙飞，男，1994年7月6日出生，汉族，住禹州市。委托诉讼代理人：朱高锋，河南禹曦律师事务所律师。原审第三人：禹州新民生村镇银行股份有限公司。住。住所地：禹州市府东路与建设路交叉口北30米路东/div>法定代表人：周刚，该公司总经理。委托诉讼代理人：姚小草、付月峰，河南禹曦律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因与被上诉人马龙飞，原审第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司财产保险合同纠纷一案，不服河南省禹州市人民法院（2020）豫1081民初4965号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托诉讼代理人李永超，被上诉人马龙飞的委托诉讼代理人朱高锋，原审第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人姚小草到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：一、请求二审法院将禹州市人民法院(2020）豫1081民初4965号民事判决书第一、二项判决内容,改判为上诉人不承担赔偿责任。二、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：上诉理由被上诉人马龙飞在未取得驾驶证的情形下驾驶机动车,发生交通事故,该情形为法律明文禁止的,也属于保险条款约定的上诉人的免责事由，故上诉人在机动车损失保险内应当免赔。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条的规定,驾驶机动车,应当取得机动车驾驶证;无证不得驾驶机动车，已有明确的法律规定，且已经成为生活常识,被上诉人马龙飞是明知而为,其损失应当由自己承担。我公司提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章“机动车损失保险”中“责任免除”部分第八条第二款规定:在上述保险责任范围内,下列情况下,不论任何原因造成的被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿:(二)驾驶人有下列情形之一者:3、无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间;该条款明确载明属于责任免除部分,且已经用加黑加粗字体记载,已尽到提示义务;根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第十条:“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。”之规定，本案中我公司在商业三者险内应当免赔，对本案被上诉人及第三人不应承担任何责任。被上诉人马龙飞辩称，答辩人在投保时，上诉人没有向答辩人交付保险条款，更没有就免责事项向答辩人作出提示或说明，即便无证驾驶属于法律规定的禁止行为，也不能免除上诉人的提示义务。一审中上诉人没有提供任何证据证明其向答辩人送达了保险条款，也没有证据证明其向答辩人履行了提示义务。总上，上诉人的免责条款不产生法律效力，上诉人应当承担赔偿责任。原审第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司述称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应驳回上诉，维持原判。马龙飞向一审法院起诉请求：1、判令被告在机动车损失险限额内赔付原告车辆损失175296元。一审法院认定事实：2019年5月8日1时40分许，马龙飞无证驾驶豫Ｋ×××**号小型轿车，由北向南行驶至河南省禹州市颍川路铁路桥南鼎鑫花园门口，车辆撞至公路西侧绿化带，造成绿化带损坏、车辆损坏、乘车人张锴源死亡、马龙飞及乘车人江晓静受伤的交通事故。2019年5月24日，禹州市公安交通警察大队作出第411081120190045666号道路交通事故认定书，认定马龙飞负此事故全要责任，张锴源、江晓静无责任。后经原告申请，法院委托河南万信价格评估有限公司作出万信豫［2020］评鉴字第06058号道路交通事故车物损失价格评估鉴定意见书，评估豫Ｋ×××**号大众牌小型轿车车辆损失为168596元（扣除残值后），原告支出评估费5500元。另查明，1．豫Ｋ×××**号小型轿车注册登记为马龙飞所有，该车在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保有机动车损失保险（保险限额为180400元且为不计免赔），本案事故发生在保险期间内。该商业险保单约定第一受益人为禹州市新民生村镇银行股份有限公司。2.2019年4月25日，原告马龙飞与第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司签订个人汽车消费借款合同，马龙飞向第三人申请借款126000元，借款期限36个月，自2019年4月25日至2022年4月24日，按月等额本息还款，每期应还款金额为3881.3元，双方并于2019年4月11日就该车办理了抵押登记。截止2020年8月21日，马龙飞尚欠第三人借款本息共计134941.2元。一审法院认为，豫Ｋ×××**号小型轿车在被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投保有车辆损失险及不计免赔险，原告马龙飞作为车辆所有人对该车享有保险利益，被保险车辆在保险期间内发生保险事故，被告理应依照合同约定履行义务，在所投保险限额内承担赔偿责任。被告保险公司提出，肇事司机无证驾驶其商业险免责的抗辩辩理由，保险公司虽将法律禁止性规定即无证驾驶作为免责事由，但并不能免除保险公司应尽的提示义务，因保险公司未提供证据证明其就无证驾驶免责事由在投保时已向投保人履行提示义务，故该免责条款不发生法律效力，保险公司仍应在保险限额内履行赔偿义务。本案中，原告的车辆损失为175296元：车损168596（扣除残值后）、施救费1200元、评估费5500元。综上，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司应在原告投保的车辆损失险限额内支付各项损失共计175296元。同时，第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司作为本案商业险保单第一受益人，被告保险公司应当由先行扣除原告所欠借款本息134941.2元直接支付给第三人，下余40354.8元支付给原告马龙飞。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七第二款、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效后十日内支付原告马龙飞各项损失40354.8元。二、被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于判决生效之日起十日内支付第三人禹州新民生村镇银行股份有限公司134941.2元。三、驳回原告马龙飞的其他诉讼请求。如未按判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1903元，由被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担。本院二审期间，各方当事人均未向本院提供新证据。经审理，本院二审查明的事实和证据与一审一致。本院认为，本案各方当事人的争议焦点是：上诉人是否应当在机动车损失险内承担本案的赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不支持”。虽然上诉人诉称被上诉人马龙飞无证驾驶，属于保险合同约定的免责事由，上诉人在机动车损失险内应当免赔。但根据上述法律和司法解释的规定，上诉人应当负有将该免责条款的内容向投保人进行提示的义务，一审中，上诉人未提供证据证明其就无证驾驶免责事由在投保时已向投保人履行了提示义务，故该免责条款不发生法律效力，上诉人仍应在机动车损失保险限额内承担赔偿责任。综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3806元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员张靖审判员李艳伟二〇二〇年十二月二十四日法官助理丁盈盈书记员张标执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口