湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0281民初4574号原告：中国工商银行股份有限公司大冶支行，营业场所：大冶市新冶大道和下黄东路交汇处大冶雨润国际广场一层。负责人：胡海明，该行行长。委托诉讼代理人：李佳丽，湖北鸣伸（武汉）律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：黄朝国，系中国工商银行股份有限公司大冶支行员工。代理权限：一般代理。被告：谭勇，男，1988年10月12日出生，土家族、住湖北省宣恩县。被告：谢丹，女，1984年10月24日出生，汉族，住湖南省株洲县。被告：黄石保行贸易有限公司，住所地：黄石市经济技术开发区圣泉南路**办公楼。法定代表人：卢忠文，系该公司经理。委托诉讼代理人：刘宗权，湖北今天（恩施）律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：卢忠文，男，1982年10月1日出生，汉族，住湖北省阳新县。原告中国工商银行股份有限公司大冶支行（以下简称工行大冶支行）与被告谭勇、谢丹、黄石保行贸易有限公司（以下简称保行贸易公司）、卢忠文信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行大冶支行的委托诉讼代理人李佳丽、被告保行贸易公司的委托诉讼代理人刘宗权、被告卢忠文到庭参加了诉讼。被告谭勇、谢丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行大冶支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭勇、谢丹偿还原告截止至2020年8月13日的透支本金149626.22元（含未支付手续费3353元），利息（含复利）53079.38元、违约金8754.58元，合计211460.18元；2020年8月14日起的利息、复利及违约金按照《牡丹信用卡领用合约》第3.3.4条约定计算至立案后原告大机停息之日止；2020年8月14日起的违约金按《牡丹信用卡章程》第22.2条、《信用卡收费标准》违约金一栏的约定计算至立案后原告大机停息之日止；2、判令被告保行贸易公司、卢忠文对以上债务承担连带清偿责任；3、请求判令原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权，有权就该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款在其抵押担保范围内优先受偿；4、判令四被告承担本案全部诉讼费用、律师代理费1500元及原告为实现债权支出的其他费用。事实和理由：被告谭勇、谢丹于2017年7月13日与原告签订了、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》（以下简称分期合同），约定被告谭勇、谢丹向原告申请办理汽车专项分期业务，以透支方式支付购车款，透支金额181600元，被告谭勇、谢丹以按月分期等额方式向原告偿还透支资金并支付分期付款手续费。同日，被告保行贸易公司向原告出具了《担保承诺函》，同意对分期合同项下全部分期付款透支本金、利息、手续费、违约金及原告实现债权的费用提供连带责任保证。被告谭勇已按分期合同约定于2017年7月21日将其购买的汽车办理了抵押登记。被告谭勇于2017年7月14日在中国工商银行黄石分行（以下简称工行黄石分行）申请办理中国工商银行牡丹信用卡，工行黄石分行审查后向其发放了卡号为：62×××80的信用卡一张。2017年7月20日，被告谭勇、谢丹在被告保行贸易公司处消费181600元并办理36期的分期，手续费费率为9.5%，按月分期支付，合计应支付手续费17252元。2017年10月10日，被告谭勇、谢丹首次违约，2018年3月10日最后一次还款后，再未偿还任何分期债务。2016年6月3日，被告卢忠文与原告签订《个人最高额保证合同》，约定卢忠文就原告自2016年6月3日至2018年12月31日期间因签订《分期合同》而享有的债权提供最高额连带保证，本案债权发生在该合同约定期间内，被告卢忠文应承担连带责任。原告多次要求被告谭勇、谢丹偿还透支本金（含手续费）、透支利息、违约金、复利，并通知被告保行贸易公司承担连带保证责任，但被告至今未按约定履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求支持全部诉讼请求。被告保行贸易公司辩称：1、保行贸易公司对合同的真实性无异议；2、本案中存在物的担保和人的担保并存，依法应当先就担保物的价值抵扣本案的债权，保行贸易公司对不足部分承担连带责任；3、原告诉请的利息违约金已经超过了民间借贷利息的最高标准，望法庭依法予以核减。被告卢忠文辩称：该案的担保合同以保行贸易公司的名义签订，我个人不承担担保责任。被告谭勇、夏丹未答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年6月3日，原告工行大冶支行与被告卢忠文签订《个人最高额保证合同》，合同主要内容为：乙方（卢忠文）所担保的主债权为自2016年6月3日至2018年12月31日期间，在人民币贰亿元的最高余额内，甲方（工行大冶支行）依据与债务人签订的《分期合同》而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。本条债务人限定为向甲方申请办理信用卡汽车专项分期付款，且由保行贸易公司通过签署《担保承诺函》提供担保的信用卡汽车专项分期付款申请人；保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同确定的债权到期或提前到期之次日起三年；保证范围包括主债权透支本金、利息、手续费、违约金、损失赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。2017年7月13日，被告谭勇、谢丹与原告签订了《分期合同》，合同约定：被告谭勇、谢丹向保行贸易公司购买总价为227000元的别克昂科威2017款2.0T两驱精英型汽车一辆，谭勇、谢丹自行支付首付款45400元，剩余购车款181600元通过透支方式支付；该款分36期以按月分期等额方式向原告偿还透支资金并支付分期付款手续费（9.5%的分期付款手续费率）17252元；本合同如涉及二人以上（含）分期付款共同申请，任一分期付款申请人均应履行本合同项下义务，对全部分期款项承担连带清偿责任，分期款项放款人有权向任一分期付款申请人追索未偿还的分期付款款项；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等）；分期款项发放人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；保证方式为全程连带责任保证，2017年7月13日，被告保行贸易公司向原告出具担保承诺函，同意为谭勇与原告签订的《分期合同》提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同确定的债权到期日之次日起两年；2017年7月14日，被告谭勇在工行黄石分行申请办理工银信用卡，申明愿意遵守中国工商银行牡丹信用卡章程和牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定。工行黄石分行审查后向其发放了卡号为：62×××80的信用卡一张，同月20日，被告谭勇在保行贸易公司消费181600元并办理了分期手续。2017年7月21日，被告谭勇将其购买的别克牌小型普通客车（车架号LSGXE835XHD249890），为其该笔透支设定抵押并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告工行大冶支行。2018年3月10日后，被告谭勇、谢丹再未偿还透支本金及利息等。2020年7月20日，该笔汽车分期到期。截止至2020年8月13日，被告谭勇、谢丹共差欠原告透支本金149626.22元（含未支付手续费3353元），利息（含复利）53079.38元、违约金8754.58元，合计211460.18元，因被告均未履行还款义务，故而成讼。另查明，原告为主张本案债权，与湖北鸣伸（武汉）律师事务所签订《委托代理协议》，委托该所办理本案的诉讼事宜。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告工行大冶支行与被告谭勇、谢丹、卢忠文分别签订的《分期合同》、《个人最高额保证合同》及保行贸易公司出具的《担保承诺函》均是当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规等强制性规定，合同合法、有效。原告依合同约定向被告谭勇发放了透支本金，履行了合同义务，被告谭勇、谢丹应按合同约定履行还款义务，被告谭勇、谢丹未依约还款，属违约，依法应承担相应的违约责任，故原告要求被告谭勇、谢丹偿还透支本金、利息及违约金的请求，正当、合法，本院予以支持。根据合同约定，被告谭勇、谢丹违约应承担原告为实现债权而支付的相关费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。该约定具体明确，被告应当按照约定承担原告为实现债权而支付的费用，故对原告要求被告谭勇、谢丹承担律师代理费1500元的诉讼请求应予支持。被告谭勇以其所有的车辆为其该笔透支提供担保并办理了抵押登记，现原告要求对上述债权就被告谭勇抵押的车辆享有优先受偿权，并以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息及原告实现债权的全部费用，理由正当，应予支持。原告与被告谭勇、谢丹签订的《分期合同》的债权在被告卢忠文与原告签订的《个人最高额保证合同》期间，被告保行贸易公司自愿为谭勇、谢丹向原告透支资金提供连带责任保证，现被告谭勇、谢丹未履行还款义务，原告要求被告保行贸易公司、卢忠文对谭勇、谢丹应偿付原告的透支本息及违约金承担连带清偿责任，理由正当，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告谭勇、谢丹应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行透支本金149626.22元（含未支付手续费3353元）、利息（含复利）及违约金｛1.截止至2020年8月13日的利息53079.38元、违约金8754.58元；2.2020年8月14日起的利息（复利）及违约金，按照《牡丹信用卡领用合约》、《牡丹信用卡章程》、《信用卡收费标准》约定计算至立案后原告中国工商银行股份有限公司大冶支行大机停息之日止｝；二、被告谭勇、谢丹应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司大冶支行支付的律师费1500元；三、被告谭勇、谢丹以其所有的别克牌小型普通客车鄂Ｑ×××**（车架号LSGXE835XHD249890）对上述债务承担抵押担保责任，原告中国工商银行股份有限公司大冶支行有权以上述车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告黄石保行贸易有限公司对被告谭勇、谢丹偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行上述债务承担连带清偿责任；五、被告卢忠文在最高额200000000元余额内对被告谭勇、谢丹偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2248元，由被告谭勇、谢丹、黄石保行贸易有限公司、卢忠文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决确定的义务，逾期未履行，权利人申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  金敏兰二〇二〇年十二月二十五日书记员  周 健