福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0802刑初848号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人陈举云，女，1968年10月30日出生于福建省闽侯县，汉族，初中文化，无业，户籍所在地及住址福建省龙岩市新罗区。因本案于2019年6月27日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2020年11月25日被本院取保候审。现在家。 辩护人李永祥，福建金磊律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检检二刑诉[2020]444号起诉书指控被告人陈举云犯信用卡诈骗罪，于2020年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察官郑晓娟出庭支持公诉，被告人陈举云及其辩护人李永祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控： 1、2013年4月7日，被告人陈举云持其本人身份证、机动车行驶证、营业执照、房屋产权证等在中国民生银行龙岩分行办理一张卡号为6226××××3239白金理财信用卡，开卡使用后于2015年10月开始透支，2018年5月开始未能及时还款形成逾期，经银行工作人员多次电话、短信、当面等方式催收未果。截止案发，该信用卡共透支本金231476.16元。2019年6月27日、2019年7月9日，被告人陈举云将该款归还。 2、2013年3月26日，被告人陈举云持本人身份证、房产证、个体工商户营业执照、机动车行驶证等在中国光大银行福州分行办理一张卡号为6226××××8956的光大乐惠金信用卡。开卡使用后于2017年4月开始透支，2018年7月未能及时还款形成逾期，经银行工作人员多次电话催收未果，截止2020年9月27日，该信用卡共透支本金43979.7元。 3、2007年10月31日，被告人陈举云持本人身份证、行驶证等在中国建设银行龙岩分行办理一张卡号为4367××××0325的信用卡，开卡使用后于2018年5月开始未按约定还款，经银行工作人员多次电话、上门等方式催收未果。截止2020年7月24日，该信用卡共透支本金25158.94元。 2019年6月27日，被告人陈举云接到公安机关电话通知后自行到龙岩市公安局西城派出所接受讯问。 上述事实，有被告人陈举云的身份证明、到案经过、各银行报案材料、交易明细、催收记录等书证；证人张某的证言；光大银行、民生银行催收电话录音光盘；被告人陈举云的供述和辩解等证据为证。 公诉机关认为，被告人陈举云以非法占有为目的，恶意透支多张信用卡，数额总计300614.8元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈举云主动投案，能如实供述自己的罪行，依照《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或减轻处罚。被告人陈举云积极退赔被害人经济损失，可以从轻处罚。被告人陈举云愿意认罪认罚，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第五条、第六十一条的规定，建议判处被告人陈举云有期徒刑一年六个月至一年九个月，缓刑二年，并处罚金。请依法判处。 被告人陈举云对起诉书指控的事实和定性没有异议，并表示认罪，但提出不同意公诉机关提出的量刑建议，认为该量刑建议太重，希望判处其拘役并适用缓刑。 辩护人对起诉书指控的事实和定性亦无异议，但提出被告人自动投案，可以认定自首，能当庭悔罪，属初犯、偶犯，积极还款并按还款计划积极还款，且被告人的身体不好，家有老人需要被告人赡养和关心，建议对其从轻、减轻处罚，判决免予刑事处罚。 经审理查明： 1、2013年4月7日，被告人陈举云持其本人身份证、机动车行驶证、营业执照、房屋产权证等在中国民生银行龙岩分行办理一张卡号为6226××××3239白金理财信用卡，开卡使用后于2015年10月开始透支，2018年5月开始未能及时还款形成逾期，经银行工作人员多次电话、短信、当面等方式催收未果。截止案发，该信用卡共透支本金231476.16元。2019年6月27日、2019年7月9日，被告人陈举云将该款归还。 2、2013年3月26日，被告人陈举云持本人身份证、房产证、个体工商户营业执照、机动车行驶证等在中国光大银行福州分行办理一张卡号为6226××××8956的光大乐惠金信用卡。开卡使用后于2017年4月开始透支，2018年7月未能及时还款形成逾期，经银行工作人员多次电话催收未果。截止2020年9月27日，该信用卡共透支本金43979.7元。 3、2007年10月31日，被告人陈举云持本人身份证、行驶证等在中国建设银行龙岩分行办理一张卡号为4367××××0325的信用卡，开卡使用后于2018年5月开始未按约定还款，经银行工作人员多次电话、上门等方式催收未果。截止2020年7月24日，该信用卡共透支本金25158.94元。 2019年6月27日，被告人陈举云被公安机关传唤至龙岩市公安局西城派出所接受讯问。 2020年12月8日，被告人陈举云还中国建设银行卡号为4367××××0325的信用卡500元。 庭前，被告人陈举云自愿认罪认罚，在辩护人的见证下与公诉机关签订了认罪认罚具结书。为此，公诉机关对被告人提出如下量刑建议： 被告人陈举云犯信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑一年六个月至一年九个月，缓刑二年，并处罚金。 在开庭审理时，被告人陈举云不同意上述量刑建议，提出量刑过重；公诉机关当庭撤回量刑建议，但未提出新的量刑建议。 上述事实，公诉机关当庭出示了被告人的户籍证明，到案经过，民生银行、光大银行、建设银行的相关报案材料（含相关的报告、报案书、信用卡逾期说明，申领信用卡的材料，还款情况说明，信用卡交易明细，催收记录情况，催收录音光盘，征信记录等），相关的民事判决书、调解书、裁定书、结案审批表，还款凭证、业务凭证、电汇凭证，还款明细，关于信用卡使用及财产处理情况说明，房屋买卖合同，认罪认罚具结书、认罪认罚从宽制度告知书以及其他相关书证，证人证言，被告人的供述和辩解等证据，经质证，被告人及其辩护人均无异议。 被告人及其辩护人当庭出示了以下证据： 1、龙岩慈爱医院的出院小结（含相关处方、医疗费票据等），证实被告人陈举云身患疾病住院治疗的情况。 2、被告人陈举云书写还款计划，欲证实其经各家银行同意后的还款计划。 3、相关还款凭证，证实被告人陈举云在2020年9月7日至2020年12月8日分别向中国工商银行、中国银行、光大银行、中国建设银行还款的事实，其中2020年12月8日，被告人陈举云还中国建设银行卡号为4367××××0325的信用卡500元。 针对上述证据，经质证后，公诉机关认为证据2系被告人自己出具的，并没有跟相关银行协商，与本案认定的事实和定性无关；对证据1、3的真实性无异议，但提出证据3中的只有归还光大银行、建设银行的与本案有关。本院认为，证据1可以证实被告人身患疾病，在量刑时酌情予以考虑；证据2系被告人自己书写，不能作为本案的定案依据使用；证据3中只有2020年12月8日还中国建设银行卡号为4367××××0325信用卡500元还款凭证（即客户回单）可以证实其还本案指控的透支本金，光大银行的还款凭证无法证实是否归还本案指控的透支本金，待后由被告人自行与银行对账结算，本案不予认定，其余银行还款凭证虽与本案指控的犯罪事实无关，但能够证实被告人积极归还各银行欠款的事实。 本院认为，被告人陈举云以非法占有为目的，恶意透支多张信用卡，数额总计300614.8元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳；公诉机关在庭审中结合被告人的供述及到案经过，当庭更正了被告人具有自首情节的表述，认为被告人不具有自首情节，对此，本院予以采纳。被告人陈举云归案后能如实供述其罪行，积极退赃，确有悔罪表现，予以从轻处罚。被告人提出对其判处拘役的量刑意见，与其所犯罪行不相适应，不予采纳。辩护人提出被告人系初犯，积极还款，能认罪、悔罪，建议对其从轻处罚的意见，理由成立，予以采纳，但提出被告人系偶犯，具有自首情节，建议对其减轻处罚并判处免予刑事处罚的意见，不能成立，不予支持，理由是：被告人多次的恶意透支，不能认定为偶犯；被告人系在银行工作人员及公安民警到其家中并将其传唤至公安机关，不能认定为自动投案；被告人没有减轻的法定情节，其所犯罪行亦不能免予刑事处罚。在量刑方面，考虑到被告人陈举云在案发后及时归还了大部分的透支本金，且还尽其所能地归还透支本金及其他欠款，悔罪表现真诚，所造成的社会危害性相对较小，可较大幅度地予以从轻处罚，且其还身患疾病，对其适用缓刑不致再危害社会。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第四十五条，第五十二条，第五十三条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百零一条的规定，判决如下： 一、被告人陈举云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效之日起一个月内缴清）。 二、责令被告人陈举云分别退赔中国光大银行福州分行43979.7元、中国建设银行龙岩分行24658.94元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 赖  海  波 人民陪审员 陈    梅 人民陪审员 马  丽  华 二〇二〇年十二月十六日 法官 助理 邱  建  文 书 记 员 林茜茜(代) 本案主要适用的法律： 一、《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第四十五条【有期徒刑的期限】有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 二、《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。