重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0151民初6325号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中兴路**，统一社会信用代码91500224676131764B。 负责人：张莉，行长。 委托诉讼代理人：丁云廿，男，该行员工，汉族，住重庆市铜梁区。 委托诉讼代理人：王汝海，男，该行员工，汉族，1968年12月28日出生，住重庆市铜梁区。 被告：陈德珍，女，汉族，1953年12月4日出生，住重庆市铜梁区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称农商行铜梁支行）与被告陈德珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。农商行铜梁支行的委托诉讼代理人王汝海、陈德珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1.请求陈德珍立即归还贷款本金44000元及利息114939.21元。以余欠本金为基数，按年利率10.8%支付自2020年9月11日起至本金还清之日止的逾期利息；2.本案诉讼费用由陈德珍承担。事实和理由：一是1996年2月4日陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款2000元，约定1996年12月25日到，贷款利率为月利率16.08‰，现有余额2000元；二是1996年3月11日陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款2000元，约定1996年12月20日到期，贷款利率为月利率16.08‰，现有贷款余额2000元；三是1998年1月23日陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款40000元约定1999年1月23日到期贷款利率为月利率16.08‰，现有贷款余额40000元。2008年6月15日经银监会批准，原重庆市农村信用社联合社及辖区内县联社的债权债务转为原告债权债务。截至2020年9月10日陈德珍共欠本金44000元利息114939.21元。为维护农商行铜梁支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请贵院依法支持农商行铜梁支行的诉讼请求。庭审中，农商行铜梁支行明确借期内利息按约定利率计算，逾期利息按中国人民银行相关规定计算。 陈德珍辩称，借款属实，我是帮别人（企业）借款，现在无力偿还。 本院经审理认定如下事实：1996年2月4日，陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款2000元，约定1996年12月25日到，贷款利率为月利率16.08‰。 1996年3月11日，陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款2000元，约定1996年12月20日到期，贷款利率为月利率16.08‰。 1998年1月23日，陈德珍在铜梁县农村信用合作联社××信用社贷款40000元，约定1999年1月23日到期，贷款利率为月利率10.08‰。 2008年6月15日，中国银行业监督委员会作出银监复（2008）244号《关于重庆农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意重庆农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，重庆市农村信用社及其辖区内38家区（县）农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为该行债权债务。 2017年9月9日，农商行铜梁支行向陈德珍送达《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》载明：“你截至2017年9月9日，共欠农商行铜梁支行××分理处贷款本金元及其利息，借款明细附后：                            借款人                       原住址                       借款金额                       借款日期                       到期日期                       借款余额                               陈德珍                       ××组                       2000                       1996/2/4                       1996/12/25                       2000                               陈德珍                       ××组                       2000                       1996/3/11                       1996/12/20                       2000                               陈德珍                       ××组                       40000                       1998/1/23                       1999/1/23                       40000                以上所列贷款属实，无异议，并承诺2018年12月30日前归还上述贷款本息。”陈德珍在借款人落款处签名捺印。 另查明，利息标准的规定。1995年７月１日（含７月１日）起执行的银发[1995]237号《中国人民银行关于调整贷款利率后有关计息办法的通知》规定，所有逾期贷款在逾期期间按日利率万分之四至六计收利息。1996年5月1日起执行的银发（1996）156号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》规定，六、降低贷款罚息水平农村信用社对逾期贷款由现行的按最高不超过日利率万分之七计收利息调整为按日利率万分之五计收利息。1998年12月5日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1998]第586号决定从1998年12月7日起，降低金融机构和中国人民银行存、贷款利率。第七条规定，降低逾期贷款的罚息利率。逾期贷款罚息利率由日利率万分之四下调为日利率万分之三，从利率调整日开始分段计算；挤占挪用贷款罚息利率不变。1999年6月9日，《中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知》银发[1999]第192号规定，中国人民银决定从1999年6月10日起降低金融机构存、贷款利率。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年利率为10.8%）降为日利率万分之二点一（折年利率为7.56%），挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行日利率万分之六降日利率万分之五。2003年12月10日，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途……第四条规定，对2004年1月1日以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。本通知自2004年1月1日起执行。 庭审中，农商行铜梁支行与陈德珍均认可借款后未偿还过任何款项。 上述事实，有双方当事人的当庭陈述，以及农商行铜梁支行举示的重庆市农村信用社贷款凭证2张、重庆市农村信用社借款借据1张、《重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款债权确认书》等证据在案，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，足以形成证据锁链，可以作为本案认定事实的依据。 本院认为，金融借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。陈德珍向重庆市农村信用社借款44000元的事实，有陈德珍在重庆市农村信用社贷款类凭证的借款人处加盖的印章在案为凭，本院足以认定。重庆市农村商业银行股份有限公司系经银监会批准成立的银行，原重庆市农村信用社及其辖区内农村信用合作联社的债权债务转为该行的债权债务，故农商行铜梁支行可以作为本案农商行铜梁支行提起诉讼，要求陈德珍偿还借款。陈德珍对借款认可，本院依法确认陈德珍欠农商行铜梁支行贷款本金44000元。双方当事人最开始约定的到期日分别为1996年12月25日、1996年12月20日、1999年1月23日，债权确认书约定2018年12月30日前归还所有贷款本息，现上述还款期限已过，农商行铜梁支行起诉要求陈德珍偿还借款本金44000元的请求，符合约定和法律规定，本院予以支持。 关于利息的问题。因双方约定了借款期限内月利率，农商行铜梁支行要求按照借期内利率计算借期利息，符合约定及法律规定，本院予以支持，即借期利息以2000元本金为基数从1996年2月4日起按月利率16.08‰计算至1996年12月25日止，以2000元本金为基数从1996年3月11日起按月利率16.08‰计算至1996年12月20日止，以40000元本金为基数从1998年1月23日起按月利率10.08‰计算至1999年1月23日止。至于逾期利息，《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”现无证据证明双方对逾期罚息存在约定，农商行铜梁支行主张逾期利息按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算，符合法律规定，本院予以支持，逾期之日分别为1996年12月26日、1996年12月21日、1999年1月24日，即陈德珍应支付农商行铜梁支行以2000元本金为基数从1996年12月26日起，以2000元本金为基数从1996年12月21日起，以40000元本金为基数从1999年1月24日起，均按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算至还清之日止的逾期利息。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 陈德珍于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金44000元、借期利息（以2000元本金为基数从1996年2月4日起按月利率16.08‰计算至1996年12月25日止，以2000元本金为基数从1996年3月11日起按月利率16.08‰计算至1996年12月20日止，以40000元本金为基数从1998年1月23日起按月利率10.08‰计算至1999年1月23日止）和逾期利息（以2000元本金为基数从1996年12月26日起，以2000元本金为基数从1996年12月21日起，以40000元本金为基数从1999年1月24日起，均按中国人民银行关于逾期利率的规定分段计算至还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1739.39元，由陈德珍负担，此款重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交，限陈德珍在履行本判决义务时一并迳付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员  李 刚 二〇二〇年十二月十五日 法官助理  李秀惠 书 记 员  蒋季珊