内蒙古自治区突泉县人民法院刑事判决书（2019）内2224刑初278号公诉机关内蒙古自治区突泉县人民检察院。被告人樊某,内蒙古自治区兴安盟突泉县人，住突泉县。辩护人吴某，内蒙古德彦律师事务所律师。突泉县人民检察院以突检公刑诉〔2019〕225号起诉书，指控被告人樊某犯骗取贷款罪，于2019年12月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年11月9日公开开庭审理了本案。突泉县人民检察院指派检察员王某、代理检察员刘某出庭支持公诉，被告人樊某及其辩护人吴某到庭参加诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2015年5月至案发，被告人樊某冒用他人名义，多次以欺骗手段，先后在突泉县信用合作社骗取贷款八笔，数额合计1,292,700.00元。具体为：1、2015年5月7日至2017年4月30日，用孙某1、王某1、王某2、张某1担保，以王某3名义骗取贷款20万元；2、2015年5月15日至2017年5月14日，用潘某、张某担保，以王某2名义骗取贷款15万元；3、2015年5月17日至2017年5月17日，用潘某、张某、沈某担保，以王某4名义骗取贷款15.98万元；4、2016年5月18日至2017年5月14日，用潘某、张某担保，以王某5名义骗取贷款13万元；5、2016年9月30日至2017年12月20日，用潘某、张某担保，以黄某名义骗取贷款12.8万元；6、2016年9月30日至2017年12月，用潘某、张某担保，以李某2名义骗取贷款12.5万元；7、2016年12月26日至2018年12月20日，用张某、王某7、张某5担保，以李某6名义骗取贷款19.99万元；8、2016年12月29日至2018年12月20日，用王某3担保，以丛某名义骗取贷款20万元。公诉机关认为被告人樊某冒用他人名义，以欺骗的手段多次骗取贷款，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人樊某虽不具有自首情节，但是如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人樊某对公诉机关指控的犯罪事实与罪名无异议，当庭自愿认罪。其辩护人对公诉机关指控的部分事实与罪名均持有异议，认为被告人樊某的行为不构成犯罪。涉案贷款是贷款人、担保人、信用社的真实意思表达情况下签订的借款合同，贷款手续合法有效，且贷款手续上均是借款人和担保人本人签字，是借款人、担保人和金融机构之间的借款及保证合同关系，被告人樊某与借款人之间系民间借贷关系，且涉案贷款中有的已经过法院判决书予以认定为民间借贷关系，故被告人樊某不构成犯罪。经审理查明，2015年5月至案发，被告人樊某隐瞒自己是贷款的实际使用人及贷款的真正用途，分别借用王某3、黄某、李某6等人名义，采用顶名贷款方式骗取突泉县信用合作社贷款共计1,292,700.00元，且无力偿还。具体为：1、2015年5月7日，被告人樊某借用王某3的名义，以孙某1、王某1、王某2、张某1为担保人，谎称种植养殖，骗取贷款20万元，至今未偿还；2、2015年5月15日，被告人樊某借用王某2名义，以潘某、张某为担保人，谎称棚室蔬菜种植，骗取贷款15万元，至今未偿还；3、2015年5月17日，被告人樊某借用王某4名义，以潘某、张某、沈某为担保人，谎称种植养殖，骗取贷款15.98万元，至今未偿还；4、2016年5月18日，被告人樊某借用王某5名义，以潘某、张某为担保人，谎称棚舍蔬菜种植，骗取贷款13万元，至今未偿还；5、2016年9月30日，被告人樊某借用黄某名义，以潘某、张某为担保人，谎称玉米种植，骗取贷款12.8万元，至今未偿还；6、2016年9月30日，被告人樊某借用李某2名义，以潘某、张某为担保人，谎称玉米种植，骗取贷款12.5万元，至今未偿还；7、2016年12月26日，被告人樊某借用李某6名义，以张某、王某7、张某5为担保人，谎称养殖，骗取贷款19.99万元，至今未偿还；8、2016年12月29日，被告人樊某借用丛某名义，以王某3为担保人，谎称养殖，骗取贷款20万元，至今未偿还。认定上述事实的证据如下：1.被告人樊某户籍信息2.突泉县人民法院（2019）内2224民初935号民事判决书--证实涉案贷款中的贷款期限为2016年12月29日至2018年12月20日，贷款担保人为王某3、借款人为丛某的一笔20万元的贷款，已经通过民事诉讼确定丛某、王某3的还款义务。3.兴安盟中级人民法院案件移送函--证实涉案贷款中的贷款期限为2015年5月15日至2017年5月14日，贷款担保人为潘某、张某，借款人为王某2的一笔15万元的贷款，兴安盟中级法院对该案审理期间，因该案涉及贷款诈骗，故移送至突泉县公安局。4.涉案贷款手续5.证人张某证言--证实2013年、2015年樊某找到张某为其贷款做担保，后张某发现其名下担保过的贷款共有八笔，且已经被突泉县农村信用合作联社起诉到法院。6.证人潘某证言--证实2013年樊某找到潘某为他在六户信用社的贷款做担保。2016年，信用社工作人员拿着空白贷款材料让潘某签字，说是樊某的借款。后潘某发现其名下共有六笔贷款，全是担保人，且已经被突泉县农村信用合作联社起诉到法院。7.证人李某2证言--证实2014年樊某让李某2给他担保贷款，2016年樊某又找到李某2做贷款展期。樊某和李某2说其自家经营客车线路需要资金，故找人做借名贷款，李某2这笔贷款钱下款后，被樊某使用了。后因该笔贷款到期，李某2接到六户法院的传票。8.证人张某5证言--证实2014年6月，张某5为樊某在学田乡信用社办理的贷款进行担保，贷款钱下来后被樊某使用。后张某5发现自己名下担保的贷款共两笔，且该两笔贷款均已到期，其中自己名下借款人为李某6的贷款，自己不清楚也从来没有为李某6担保过。9.证人沈某证言--证实2015年7月，沈某为樊某的贷款进行担保，另外两个担保人是潘某和张某。贷款的钱被樊某使用，由樊某负责贷款的偿还，贷款的发放和还款其均不清楚，后发现该笔贷款一直没有偿还。10.证人王某7证言--证实2013年5月，王某7为樊某的贷款进行担保，另外三个担保人是潘某、张某、张某5。后期贷款逾期未还，又将该笔贷款延期，王某7还是以保证人身份签字，后期知道该笔贷款的借款人为李某6。11.证人李某6证言--证实2013年，李某6为樊某顶名借了一笔20万元的贷款，2016年又将该笔贷款重做。2018年10月，信用社催收贷款，李某6联系不上樊某。12.证人王某4证言--证实2015年王某4为樊某的贷款做担保，2018年7月，王某4接到法院传票，后知道樊某以王某4为借款人在信用社办理16万元的贷款。13.证人王某2证言--证实2015年王某2为樊某的贷款做担保，2018年7月份，因樊某未按期偿还贷款，王某2接到法院传票，后知道樊某以王某2为借款人在信用社办理15万元的贷款。14.证人孙某7证言--证实樊某在孙某7担任学田乡信用社主任期间借过两笔贷款。一笔是2014年樊某找了三户农户做联保，贷款金额是15万元。经过多次催收樊某没有偿还，2015年樊某要求以王某4的名义重新做贷款，然后找到三个担保人，一共贷款16.5万元。15.证人李某证言--证实2013年，王某5在突泉镇信用社借过一笔担保贷款，钱让樊某用了，这个事是李某后期知道的。这笔贷款一直没有得到偿还，所以期限转到2015年，本息共计13万元。16.证人胡某证言--证实自己在2011年担任宝石镇信用社主任期间，樊某办理一笔10万元贷款，樊某一直没有偿还。后樊某找的借款人和担保人在六户镇信用社重新办理贷款来偿还宝石镇信用社的那笔贷款，后该笔贷款到期未偿还被起诉到法院。17.证人李某8证言--证实自己在担任六户镇信用社主任期间，为樊某办理一笔10万元的贷款，后樊某又找人在学田乡信用社办理贷款。后李某8才知道，樊某找人贷款后钱全是樊某使用了。18.证人丛某证言--证实樊某想买客车，故用丛某名义去信用社贷款，丛某签字后就回家了，具体贷款金额都不清楚，后期被信用社起诉后，才得知借款金额高达20万元。本院认为，被告人樊某隐瞒自己是贷款的实际使用人，以他人名义取得金融机构贷款，致使金融机构1,292,700.00元的贷款不能按期收回，其行为侵犯了金融管理秩序和金融机构的财产权，已构成骗取贷款罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。对被告人樊某的辩护人的辩护意见,本院不予采纳。被告人樊某虽不具有自首情节，但是如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人樊某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月6日起至2020年6月5日止，罚金于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审判长 赵 宇审判员 刘 冰审判员 王 婵二〇二〇年十二月三日书记员 李艳彬