广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初3912号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行，住所地：柳州市柳江区拉堡镇东二街**，统一社会信用代码：91450221675007657U。 负责人：梁运成，该行行长， 委托诉讼代理人：凌子明，广西万益（柳州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦宇瑶，广西万益（柳州）律师事务所实习律师。 被告：廖珍珍，女，1984年10月23日出生，壮族，住身份证地址为柳州市柳**，现住柳州市柳江区。 被告：周捷，男，1985年7月20日出生，壮族，住广西柳州市柳**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行（以下简称“邮政银行柳江支行”）与被告廖珍珍、周捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行柳江支行的委托诉讼代理人凌子明、被告廖珍珍、周捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行柳江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告和被告廖珍珍、周捷签订的《个人额度借款合同》。2、判令二被告共同偿还欠原告借款本金168723.63元（借据编号为4500344912002310137701的借款本金为19999.08元，借据编号为4500344911908008126801的借款本金为48724.55 -2- 元，借据编号为4500344911912201537201的借款本金为100000元），向原告支付利息、罚息共计1515.87元(借据编号为4500344912002310137701的利息、罚息为208.07元，借据编号为4500344911908008126801的利息、罚息为329.71元，借据编号为4500344911912201537201的利息、罚息为978.09元。），利息以及罚息（暂计算至2020年9月28日，自2020年9月29日开始的利息、罚息按照约定利率持续计算至被告全部清偿欠款时止）。以上共暂计：170239.5元；3、判令被告廖珍珍、周捷承担原告为本案支出的律师费8160.78元；4、本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。 事实和理由：2017年8月26日，被告廖珍珍通过填写中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表，申请贷款17万元。2017年9月12日，原告与被告签订编号为45003449217096216758的《个人额度借款》（以下简称“借款合同”)，约定该合同项下授信额度为17万元，额度存续期限为36个月，自额度生效日起算。合同签订后，原告分别于2019年8月9日、2019年12月10日、2020年2月16日将合同项下的借款金额49000元、100000元、20000元转入被告廖珍珍的银行卡账户，原告已经未按照《借款合同》的约定按时还款，给原告的工作造成了极大的不便。根据《借款合同》约定，额度下任意一笔借款发生逾期，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。《借款合同》第15条约定，甲方为实现债权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因债权而发生的各项合理费用，包括但不限于：诉讼费、财产保全费、律师费等费用。故本案的律师费、诉讼费、保全费等费用应由被告承担。《借款合同》第17条的规定，凡因本合同引起争议的，向甲方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。 被告廖珍珍辩称。本案贷款系被告廖珍珍的个人信用贷款，存在逾期还款是事实。但被告廖珍珍现在无力还款，也没有个人资产。希望在保留生活所需资金的情况下，用自己每个月的所余工资用于还款。同时认为原告主张的罚息过高。 -3- 被告周捷辩称，借款时廖珍珍个人办理的借款，周捷对此不知情，不同意银行要求其承担还款责任。但周捷认可知晓廖珍珍将本案借款用于购置家具和用于家庭装修。 当事人围绕本次起诉提交了证据，本院依法组织双方对证据进行了质证。 原告邮政银行柳江支行对其陈述事实在举证期限内提供的证据有：1、中国邮政邮政储蓄银行消费申请表；2、《个人额度借款合同》；3、放款清单；4、还款计划表、个人贷款还款流水清单；5、资产保全系统。 被告廖珍珍、周捷未提交任何证据。 经庭审质证，二被告对原告所提交的证据均无异议，经审查证据，原告提供的上列证据，本院予以确认，作为定案依据。 经审理查明，2017年8月26日，被告廖珍珍向原告申请《个人消费贷款》，原告经审核后认为廖珍珍符合发放个人信用贷款的条件，遂于2017年9月12日与被告廖珍珍签订编号为45003449217096216758的《个人额度借款合同》，合同约定原告作为贷款人向借款人廖珍珍提供可以循环使用的借款额度为170000元的借款；额度借款可用于个人综合消费或个人信用消费，（借款合同的附件中注明借款用途为“房屋装修、用于购买大件物品”）；借款额度存续期为36个月，即从2017年9月12日至2020年9月12日；贷款利率为在中国人民银行的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；同时合同第十二条、第十三条还约定借款人借款人发生不按照合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情况的，贷款人有权采取按照合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期、要求借款人立即清除全部贷款本息等救济措施。合同签订后，原告根据廖珍珍的用款申请，分别于2019年8月9日放款49000元、2019年12月10日放款100000元、2020年2月16日放款20000元至廖珍珍账户。2020年7月9日开始，廖珍珍未能按照《借款合同》的约定按时归还借款本息，原告因此提起诉讼。 另查明，被告廖珍珍与周捷原系夫妻关系，二人于2013年登记结婚，2020 -4- 年7月10日登记离婚。廖珍珍办理本案贷款时二人系夫妻关系。庭审中，周捷认可廖珍珍将本案的借款用于购买家庭大件物品和装修房屋。 本院认为，原告与被告廖珍珍签订《个人额度借款合同》有被告廖珍珍的签字捺印，系依法成立，应属有效合同。原告按照合同约定向被告提供了借款，被告廖珍珍应按合同约定及时、按期履行偿还尚欠借款本金及其相应的利息的义务，但廖珍珍未按合同约定履行还款义务，已经构成违约，被告廖珍珍应当依法承担相应的民事责任。虽本案借款系廖珍珍的个人信用额度贷款，未经周捷签字和到原告处确认办理，但因本案借款发生于廖珍珍与周捷的婚姻关系存续期间，且庭审中廖珍珍、周捷均认可借款用于购买大件电器、家具以及装修房屋等家庭生活开支，故现原告要求被告廖珍珍、周捷共同承担偿还所欠借款本息的责任，符合法律规定，本院予以支持。 原告主张尚欠借款本金为168723.63元，原、被告均予以认可，本院予以确认。廖珍珍对本案的罚息计算认为过高，但罚息的计算标准系双方所签的合同明确约定的内容，且不违反法律禁止性规定，本院对廖珍珍的辩解不予采信，对原告主张的利息、罚息予以支持，利息、罚息暂计至2020年9月28日为1515.87元，此后的利息、罚息按照合同约定计算至二被告清偿本案借款本息之日止。 原告主张被告赔偿律师费损失，符合合同约定。但原告应对律师费支出予以举证证实，本案中原告未能提交代理合同、律师费收费票据等有效证据对律师费支出予以证实，故本院对原告主张的律师费8160.78元不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告廖珍珍、周捷偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行借款本金168723.63元，并偿付相应利息、罚息(截止到2020年9月28日的利息、罚息合计1515.87元；自2020年9月29日起至被告廖珍珍、周捷偿还所有借款本息之日止的利息、罚息按照合同约定的利率标准计算）； -5- 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行要求被告廖珍珍、周捷承担原告律师费支出8160.78元的诉讼请求。 上述债务，义务人应在本判决生效之日起三日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3868元，减半收取1934元（原告已预交1934元），由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司柳州市柳江区支行负担88元，被告廖珍珍、周捷负担1846元，。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审判员  曾俊全 二〇二〇年十二月三十一日 书记员  冯云燕