内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院   民事判决书   （2020）内0302民初3461号   原告：中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行。   公司住所地：内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民路。   负责人：张海利，行长。   委托诉讼代理人：赵静，内蒙古锐信律师事务所律师。   被告：李海，男，1984年8月15日生，汉族，公民身份号码：×××，住内蒙古自治区乌海市。   原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行诉被告李海信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行的委托诉讼代理人赵静、被告李海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李海偿还原告借款本金34600.98元，利息26973.3元，违约金13824.18元，合计75398.46元（利息及违约金暂计算至2020年9月4日，利息按照透支未偿还部分从透支之日起按透支金额的日万分之五计算，违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；2.判令被告李海偿还原告自2020年9月5日至本息全部还清之日的利息和费用（按信用卡领用合约的约定计算）；3.判令原告有权以被告李海所有的车牌号为×××的灰色金杯牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告李海承担本案全部诉讼费用、保全费、公告费以及为实现本案债权而支出的费用。事实理由：原告与被告李海于2015年4月3日签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》，约定被告李海向原告申请购车专项分期付款业务用于购买品牌型号为东南牌的车辆，车辆总价款139800元，被告自行支付首付款42800元，透支金额为人民币97000元，分期还款共36分期。并约定被告李海将所购车辆抵押给原告用于担保该笔债权。同时约定如被告没有按照合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金、超限费等。上述合同签订后，原告将信用卡交付被告。现借款期限已届满，被告李海未能按约还款，原告多次催要无任何结果，为维护合法权益，现诉至贵院，望判如所请。   被告辩称：事实认可，金额认可，2017年工伤后，工作不稳定，收入不稳定，没有钱还款，希望与原告协商办分期慢慢还。   本院经审理认定事实如下：   一、合同约定贷款概况：   2015年4月3日，中国工商银行股份有限公司乌海分行（甲方）与被告李海（乙方）签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》一份，约定乙方以透支在甲方处办理的信用卡的方式分期付款购买品牌为金杯.阁瑞斯的车辆；车辆总价款为139800元，乙方自行支付首付款42800元，剩余购车款借款人通过其在甲方处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付；透支金额为97000元；乙方使用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共36期，首期偿还的金额为2710元，以后每期偿还的金额为2694元；乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费9874.6元；如乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务。合同尾部甲方处加盖有原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行的印鉴，乙方处有被告李海的签名及捺印。   同日，被告填写《工银信用卡申请表（个人卡）》，该申请表后附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款约定“甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金”。   二、担保情况：   被告作为抵押人于2015年4月3日与抵押权人中国工商银行股份有限公司乌海分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》一份，约定抵押物详见《抵押物清单》，《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力，《抵押物清单》下方甲方处既有中国工商银行股份有限公司乌海分行的印鉴又有原告的印鉴，乙方处有被告李海的签名及捺印。   被告于当日签署《同意抵押承诺书（汽车）》一份，写明“中国工商银行乌海分行：借款人李海向贵行申请个人自用车贷款（信用卡购车专项分期付款业务）玖万柒仟元（大写），以所购车辆金杯.阁瑞斯作为贷款抵押物。财产所有权人李海承诺：1.同意借款人以上车辆抵押担保行为。2.如因借款人不能按照合同约定履行还款义务而被贵行处置时，自愿放弃抵押车辆抗辩权，为贵行处置抵押车辆提供便利。”2015年4月22日，车牌号为×××的金杯牌小型普通客车办理了抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司乌海分行。   另，2020年9月20日，中国工商银行股份公司乌海分行出具情况说明，载明“由于乌海市的各个支行、分理处的信用卡业务均由工行乌海分行信用卡中心统一管理，故工行信用卡购车业务均由工行乌海分行信用卡中心统一管理，故工行信用卡购车业务抵押登记事项由中国工商银行股份有限公司乌海分行统一办理，乌海市车管所也依据中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行为中国工商银行股份有限公司乌海分行的下级行为由，将抵押登记中抵押权人登记为：中国工商银行股份有限公司乌海分行”。   三、履行情况：   2015年4月21日，原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行向被告李海尾号为5278的信用卡授信透支额度97000元，被告偿还部分借款后开始出现逾期，逾期已超过三次。截止至2020年9月4日，被告尚欠本金34600.98元，利息26973.3元，违约金13824.18元未付。   上述事实有工银信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》《同意抵押承诺书》、购车发票、机动车登记证书及原告的陈述予以证实。   本院认为，原告依约向被告李海授信透支额度97000元，已履行合同出借义务，在借款合同履行期间，被告未能按约定的还款方式、还款时间和金额履行还款义务，构成违约，原告依照双方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》要求被告偿还透支款项34600.98元，利息26973.3元，违约金13824.18元符合法律规定，本院予以支持。原告与被告约定了借款利息、违约金的计算方式，故原告诉请被告李海自2020年9月5日起，按照合同约定的利率偿付其借款利息、违约金至款清止符合法律规定，本院予以支持。   本案原、被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》中对抵押物进行了约定，并依法设定了抵押登记，且抵押登记人为原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行的上级行中国工商银行股份有限公司乌海分行，而中国工商银行股份有限公司乌海分行亦对此情况进行了说明，故原告作为贷款人及抵押权人，依据该抵押登记主张优先受偿权，本院予以支持。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”，《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：   一、被告李海于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行借款本金34600.98元及截至2020年9月4日的借款利息26973.3元，违约金13824.18元。   二、被告李海自2020年9月5日起，以未还款本金为基数，按照合同约定的利率偿付原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行借款利息、违约金至款清止。   三、原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行有权就车牌号为×××的小型轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费842.48元，由被告李海承担。被告李海于上述第一项付款期限内一并给付原告。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院送交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。   审判员 李芃沛     二〇二〇年十二月一日   书记员 霍凯婧