广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初2497号 原告：藤县农村信用合作联社,住所地广西藤县藤州镇藤州大道**，统一社会信用代码:91450422682122194G。 法定代表人:何坚勇，该联社理事长。 委托诉讼代理人:陈勇祥，该联社员工。 被告：吴绪潮，男，1976年7月20日出生，汉族，住广西藤县。 被告：李国凤，女，1976年12月1日出生，汉族，住广西藤县。 被告：吴绪杨，男，1967年10月5日出生，汉族，住广西藤县。 被告：李志敏，女，1971年9月15日出生，汉族，住广西藤县。 原告藤县农村信用合作联社与被告吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告藤县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈勇祥到庭参加诉讼，被告吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告藤县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:1、请求法院判令解除原告与被告吴绪潮2018年12月20日签订的《个人借款合同》；2、请求法院判令被告吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏偿还原告的贷款本金人民币619000元及利息96951.02元(利息暂计至2020年9月 11日止，后续利息按合同约定另计），合计本息715951.02元；3、请求法院判令原告对被告吴绪杨、李志敏用于借款抵押担保的位于藤县新庆镇新庆街29号的不动产［土地证号：藤国用（1997）字第9707**，房产证号：藤房权证新庆字第××号、1400025-××号］享有优先受偿权;4、案件受理费由上述被告承担。事实与理由：2018年12月20日，被告吴绪潮与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：410902186702477），合同约定借款金额人民币619000元，借款期限3年，即从2018年12月20日至2021年12月19日止，合同约定按月结利息，到期还本；贷款期限内利息执行年利率8.075%，逾期则按合同约定的利率加收50%计收利息。被告吴绪杨、李志敏用其权属的位于藤县新庆镇新庆街29号的不动产为该笔借款作抵押担保，并到有关部门办理了抵押登记手续。被告吴绪潮没有按合同约定按期归还借款本息，借款利息已经多次逾期，至2020年9月11日止，尚欠借款本金619ＯＯＯ元及利息96951.02元（后续利息按合同约定另外计付给原告）。为此，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告藤县农村信用合作联社向本院提供证据如下： 1、吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏的身份证复印件，拟证明被告的身份情况； 2、续贷业务需求申请表，拟证明被告吴绪潮向原告申请借款的事实； 3、共同还款承诺书，拟证明被告李国凤向原告承诺对吴绪潮的借款承担共同还款责任； 4、抵（质）押承诺书、继续抵押承诺书，拟证明被告吴绪杨、李志敏承诺对吴绪潮向原告借款以其共同所有的位于广西藤县的房屋提供抵押担保； 5、个人借款合同，拟证明被告吴绪潮与原告就借贷双方的有关权利、义务等达成协议的事实； 6、抵押担保合同、抵押物清单，拟证明被告吴绪杨、李志敏与原告就涉案贷款抵押担保的有关权利、义务等达成协议的事实； 7、土地使用证、房产证、不动产登记证明，拟证明涉案抵押物有关信息情况、涉案抵押物已进行抵押登记的事实； 8、借款借据，拟证明原告已向被告吴绪潮发放贷款61.9万元的事实； 9、贷款还款明细登记薄，拟证明被告已还利息金额； 10、贷款利率试算表，拟证明被告违约欠息事实； 11、贷款催收通知书、照片，证明被告知道贷款逾期的事实。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。本案被告吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，也没有在法定期限内向本院举证、提出答辩意见，本院依法视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。原告提供的证据符合《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 综合全案证据，本院经审理查明案件法律事实如下： 2018年12月20日，原告藤县农村信用合作联社与被告吴绪潮签订《个人借款合同》(合同编号:410902186702477)，约定吴绪潮向原告借款61.9万元用于偿还410902150548301合同项下所欠债务，借款期限为叁年，自2018年12月20日至2021年12月19日止。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮70％，执行年利率8.075%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。双方当事人还约定了提款条件、借款支付方式、提前还款、借款人的权利义务、贷款人的权利义务、违约责任等条款。同日，被告李国凤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与借款人吴绪潮共同承担还款责任，负担按借款合同约定的借款期限、金额、方式等偿还借款人吴绪潮全部债务的义务，直至借款人吴绪潮还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。 2018年12月20日，原告与被告吴绪杨、李志敏签订《抵押担保合同》(合同编号:410904183602906)，约定被告吴绪杨、李志敏以其共同所有的位于广西藤县新 庆镇新庆街29号的房屋［房屋所有权证号：藤房权证新庆字第××号、藤房新庆共字第××号，土地使用权证号：藤国用（1997）字第970729号］为吴绪潮向原告借款61.9万元提供抵押担保。此外，该《抵押担保合同》还约定了抵押担保范围、抵押物的保险、担保责任的发生、抵押人声明与承诺、送达地址约定等条款。2018年12月28日，原告与被告吴绪杨、李志敏去房地产管理部门办理抵押登记，不动产登记证明为“桂（2018）藤县不动产证明第0010086号”。 2018年12月29日，原告按约定发放贷款619000元给被告吴绪潮。借款后，被告吴绪潮未按约定偿还借款本息，已经多次逾期偿还借款本息，截至2020年9月11日，被告吴绪潮尚欠原告借款本金619000元及利息96951.02元。原告经多次向被告追索还款未果，遂于2020年9月14日向本院提出前述诉讼请求。 本院认为，原告与被告吴绪潮签订的《个人借款合同》、与被告吴绪杨、李志敏签订的《抵押担保合同》是双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，是合法有效的。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，双方当事人应当依照合同约定遵循诚实信用原则全面履行各自的义务。 1、关于能否解除原告与被告吴绪潮签订的《个人借款合同》的问题。虽然借款期限于2021年12月19日才届满，但是借款后，被告吴绪潮出现多次逾期还款的行为，依照《个人借款合同》第十条第10.5款的规定“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金：……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，原告请求解除其与吴绪潮签订的《个人借款合同》符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，《个人借款合同》解 除后，吴绪潮应当归还原告全部借款本息。且双方当事人在《个人借款合同》第十六条、第二十一条约定借款期限内贷款利率执行年利率8.075%，对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。被告李国凤向原告承诺与借款人吴绪潮共同承担还款责任，负担按借款合同约定的借款期限、金额、方式等偿还借款人吴绪潮全部债务的义务，直至借款人吴绪潮还清所有的借款本金、利息、罚息等为止。故对原告请求吴绪潮、李国凤共同偿还全部借款本金619000元及利息96951.02元(利息暂计至2020年9月11日止，后续利息按合同约定另计）的诉讼请求，本院予以支持。由于被告吴绪杨、李志敏没有在《个人借款合同》(合同编号:410902186702477)的借款人栏中签名，不是还款义务人，故对原告请求被告吴绪杨、李志敏偿还借款本息的主张，本院不予支持。 2、关于原告对抵押担保物优先受偿权的问题。根据《抵押担保合同》的约定，被告吴绪杨、李志敏用其共同所有的位于广西藤县的房屋［房屋所有权证号：藤房权证新庆字第××号、藤房新庆共字第××号，土地使用权证号：藤国用（1997）字第970729号］为吴绪潮向原告借款619000元提供抵押担保，双方到房地产管理部门办理了房屋抵押登记手续，抵押权已生效。现被告吴绪潮逾期归还借款本息，依照抵押合同的约定，原告有权与被告吴绪杨、李志敏协议将抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先清偿主债权。协商不成，也可以请求人民法院依法拍卖、变卖抵押物。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条的规定，原告对被告吴绪杨、李志敏用其共同所有的位于广西藤县的房屋［房屋所有权证号：藤房权证新庆字第××号、藤房新庆共字第××号，土地使用权证号：藤国用（1997）字第970729号］折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第 二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告藤县农村信用合作联社与被告吴绪潮签订《个人借款合同》(合同编号:410902186702477)； 二、由被告吴绪潮、李国凤共同偿还借款本金619000元及利息96951.02元(利息暂计至2020年9月11日止，后续利息按合同约定另计）给原告藤县农村信用合作联社； 三、原告藤县农村信用合作联社对被告吴绪杨、李志敏共有的位于广西藤县的房屋［房屋所有权证号：藤房权证新庆字第××号、藤房新庆共字第××号，土地使用权证号：藤国用（1997）字第970729号］享有优先受偿权； 四、驳回原告藤县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10960元（原告已预交5480元），由被告吴绪潮、李国凤、吴绪杨、李志敏共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梧州市中级人民法院。 审 判 长  黄庆平 审 判 员  张 勇 人民陪审员  覃伟雄 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  赵 颖 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。