江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初5618号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路**，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：陈俊，男，1990年3月7日出生，住江苏省泗洪县。被告：李雪赵，女，1990年3月18日出生，住江苏省。被告：陈晓雯，女，1984年10月5日出生，住江苏省泗洪县。被告：陈浩，男，1989年9月6日出生，住江苏省泗洪县。被告：王景，女，1991年1月5日出生，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告陈俊、李雪赵、陈晓雯、陈浩、王景金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月19日公开开庭进行了审理。在审理过程中，原告撤回对被告陈晓雯、陈浩、王景的起诉。原告委托诉讼代理人石万先及被告李雪赵到庭参加诉讼，被告陈俊经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求:1.被告陈俊、李雪赵立即偿还原告借款本金20万元及利息（以本金20万元为基数，按年利率12.3975%，自2020年8月12日起计算至2020年10月19日）、逾期利息（以本金20万元为基数，按年利率18.59625%，自2020年10月20日起计算至实际给付之日止）、复利（以2020年8月12日起至实际给付之日止各结息日所欠的利息、逾期利息、复利为基数，按年利率18.59625%，自各结息日分别计算至实际给付之日止）；2.本案的诉讼费、保全费由被告共同承担。事实和理由：2020年8月4日，被告陈俊及财产共有人李雪赵与泗洪农商行签订了《最高额个人保证借款合同》，后泗洪农商行古徐支行于2020年8月12日向被告陈俊、李雪赵交付借款20万元，约定到期日为2021年8月3日，借款年利率为12.3975%，逾期利率上浮50%。借款合同约定结息方式为每季末月20日结息。陈晓雯、陈浩、王景同意对被告陈俊、李雪赵涉案借款承担连带保证责任。因庭前陈晓雯、陈浩、王景与原告经过协商达成一致意见，原告在本次诉讼中撤回对其的诉讼，但对其仍保留诉权。现被告陈俊、李雪赵至庭审日没有按照合同约定履行偿还利息的义务，同时被告陈俊涉诉金额较大，给原告方借款债权形成了重大不利影响，因而起诉。被告李雪赵辩称：1.涉案借款于2020年8月12日借用的，合同约定借期为一年，借款未到期，另合同约定贷款利息偿还时间为每季末月20日，借款后还未到一个季度，不存在违约；2.其未涉及诉讼案件，信用没有问题，且涉案借款的担保人有履行能力。被告陈俊未答辩。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：原告提供两份银行催收短信系统截图，被告对证据真实性不认可，认为与本案无关联性，且未收到任何催收短信，但根据原、被告所签订的合同，已明确约定每季末月20日结息，并且原告提供的截图上手机号码与合同上记载的被告陈俊手机号码一致，且该截图均系原告从系统查询截图，能够印证催收短信的真实性，对该证据的证明效力，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年8月4日，被告陈俊、李雪赵、陈晓雯、陈浩、王景与原告泗洪农商行签订《最高额个人保证借款合同》，陈俊为借款人，李雪赵为共同借款人，陈晓雯、陈浩、王景为保证人。合同约定：借款人向贷款人申请借款，担保人自愿自2020年8月4日起至2021年8月3日止为借款人在贷款人处办理的最高本金余额不超过20万元提供担保；保证方式为连带责任保证。还款：借款凭证约定按季结息的，则结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于每期还款日前在本合同第四条所立账户内存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户汇总划收借款本息；贷款人的权利和义务：一、有权了解并检查借款人基本情况，借款使用情况、保证人情况。二、借款人、保证人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放贷款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施。违约责任：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收逾期利息，直至本息清偿为止；对借款人不能按时支付的正常利息（期限内利息）、逾期利息、罚息计收复利，以不能按时支付的正常利息、逾期利息、罚息为计息基数和以借款凭证约定的结息方式（无论期限内及逾期后均按借款凭证约定结息方式）按逾期利率计收复利，对未按时支付的复利仍按上述规则计算复利。其他事项：本合同所称重大不利情形包括但不限于，借款人、保证人涉入重大诉讼或仲裁案件。被告陈俊、李雪赵及陈晓雯、陈浩、王景在该合同上签字确认。同日，陈晓雯、陈浩、王景在《泗洪农商银行三台贷款借新还旧审批表》上签字确认其知晓该贷款为借新还旧贷款。2020年8月12日，原告向被告陈俊交付借款20万元。被告陈俊在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：借款到期日为2021年8月3日，年利率为12.3975%，结息方式为每季20日结息，贷款用途为借新还旧。在借款合同履行期间，原告以被告陈俊、李雪赵未按约偿还其借款利息的行为构成违约，且被告涉及其他诉讼金额较大，对其债权造成了重大不利影响，要求被告陈俊、李雪赵提前归还其借款本息，双方因而成讼。本院认为，原告泗洪农商行与被告陈俊、李雪赵、陈晓雯、陈浩、王景签订的《最高额个人保证借款合同》合法有效。根据《最高额个人保证借款合同》约定，借款凭证约定按季结息的，则结息日为每季末月的20日，借款人须于每一结息日结息。本案中，被告陈俊、李雪赵未在2020年9月20日前归还原告借款的行为构成违约，被告李雪赵认为在借款后还尚未到一个季度，系对格式条款的理解发生争议，应当按通常理解予以解释，即每季为一年中的3月、6月、9月、12月，并非是被告李雪赵理解的一个季度，同时原告已明确以短信催款的方式通知了被告陈俊，短信内容明确记载的还款日期为当月20日，并告知了其不利后果。因此在被告陈俊、李雪赵发生未按约还款情形后，原告宣布贷款提前到期，要求被告陈俊、李雪赵偿还其全部借款本息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。根据合同约定，借款人、保证人出现足以影响借款安全的重大不利情形，贷款人可以停止发放贷款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施。本案中，被告陈俊涉及诉讼执行案件多达五件，且涉诉标的金额较大，对原告的借款安全已产生重大的不利影响，被告陈俊在借款时，应当将涉诉情况向原告披露，因此原告以被告陈俊涉诉足以影响其借款安全的重大不利情形理由成立，本院予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈俊、李雪赵于本判决生效后10日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及利息（计算方式：以20万元为基数，按年利率12.3975%，自2020年8月12日起计算至2020年10月19日）、逾期利息（以本金20万元为基数，按年利率18.59625%，自2020年10月20日起计算至实际给付之日止）、复利（以2020年8月12日起至实际给付之日止各结息日所欠的利息、逾期利息、复利为基数，按年利率18.59625%，自各结息日分别计算至实际给付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5228元，减半收取2614元，保全费1545元，由被告陈俊、李雪赵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费5228元。审 判 员 张新育二〇二〇年十二月七日法官助理 刘雪荣书 记 员 高 雅附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人保证借款合同》1份，证明原、被告之间的合同真实有效；2.《借款借据》1份，证明原告发放借款至被告陈俊账户，同时载明借款期限、利率等；3.《泗洪农商银行三台贷款借新还旧审批表》1份，证明涉案贷款为借新还旧贷款；4.被告陈俊执行案件涉案情况查询单5份；5.结息明细1份。6.银行催收短信截图2份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。