河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫14民终6034号上诉人（原审被告）：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司。住所地：河南省商丘市梁园区。代表人：王立超，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈文东，该公司员工。被上诉人（原审原告）：邵先恒，男，1999年6月2日出生，汉族，住山东省菏泽市曹县。被上诉人（原审被告）：朱家福，男，1988年12月1日出生，汉族，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：王国栋，河南华豫律师事务所律师。上诉人阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称阳光财险商丘支公司）因与被上诉人邵先恒、朱家福机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省商丘市梁园区人民法院（2020）豫1402民初9039号民事判决，向本院提起上诉。本院受理本案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人阳光财险商丘支公司的委托诉讼代理人陈文东，被上诉人邵先恒、被上诉人朱家福的委托诉讼代理人王国栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险商丘支公司上诉请求：撤销一审判决，改判阳光财险商丘支公司在商业险限额内不承担赔偿责任。事实与理由：商丘市公安局交通警察支队事故处理大队出具的事故认定书认定朱家福弃车逃逸，阳光财险商丘支公司在商业险限额内不承担赔偿责任，商业险限额内损失金额为44720元。医疗费票据为3373.71元，因邵先恒提供的不是原件，医疗费3373.71元的损失无法认定，故阳光财险商丘支公司不认可的总金额为48093.71元。邵先恒答辩称：请求维持原判。朱家福答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。邵先恒向一审法院起诉请求：判令朱家福、阳光财险商丘支公司赔偿邵先恒医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费、精神损失费、鉴定费、车辆损失及车辆减损价值等等共计72287元。一审法院认定事实：2020年5月14日23时30分许,在商丘市中州路光彩市场南侧，朱家福驾驶豫Ｎ×××**号轻型栏板货车沿中州路由北向南行驶时，因操作不当造成车辆失控，撞路中心隔离设施并与相对方向行驶的邵先恒驾驶的鲁Ｋ×××**号车辆相撞，造成邵先恒受伤、车辆及路中心隔离设施损坏的道路交通事故。事故发生后，朱家福弃车逃逸。朱家福于2020年5月29日来事故大队接受处理。该事故经商丘市公安局交通警察支队事故处理大队作出了道路交通事故认定书，认定朱家福承担此事故的全部责任，邵先恒无事故责任。事故发生后，邵先恒在商丘市第五人民医院住院治疗18天，共支付医疗费3373.71元。事故车辆鲁Ｒ×××**经该院委托商丘正大机动车评估有限公司评定车辆损失为42720年，车辆贬损价值为12912元。邵先恒分别支付评估费3200元、2000元，共计5200元。邵先恒支付施救费800元。另查明：邵先恒于1999年6月2日出生；豫Ｎ×××**号车在阳光财险商丘支公司购买有交强险和100万元的商业三者险及不计免赔,且事故发生在保险期限内。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入34200.97元/年；2019年河南省居民服务业和其他服务业为46858元/年。朱家福为邵先恒垫付医疗费2000元。2020年5月15日1时50分，朱家福在商丘市第三人民医院就诊。一审法院认为：公民享有生命健康权，公民的合法财产受法律保护，公民、法人由于过错侵害国家、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。朱家福驾驶的机动车发生交通事故，交警部门认定朱家福承担此事故的全部责任，依法应当在其过错范围内承担本案相应的民事责任。依照保险法和道路交通安全法的相关规定，应由阳光财险商丘支公司在交强险限额内先行赔付，超出交强险的部分，该公司在商业险限额范围内按照事故责任比例承担。超出保险范围的部分与不属于保险公司赔付的部分由实际侵权人按照事故责任比例承担。阳光财险商丘支公司辩称,医疗费应扣除20%非医保用药部分。一审认为，阳光财险商丘支公司要求扣除非医保用药部分，无事实及法律依据，依法不予支持。阳光财险商丘支公司辩称，其不是直接侵权人，不应承担诉讼费及评估费，一审认为，其关于诉讼费部分异议理由成立,评估费系为查明其财产的实际损失所支出的必要的合理的费用，对该部分异议理由不成立。阳光财险商丘支公司辩称，邵先恒提交的工资表无银行流水、劳务合同相互作证，名称与工资表名称不一致，且未提交营业执照、法人证明，证据形式不合法，不应作为定案的依据。一审认为，保险公司该异议理由成立，依法予以采信。阳光财险商丘支公司辩称，邵先恒提交的车辆贬损价值不应支持，一审认为，异议理由成立，本院对该辩称予以采信，因该评估产生的费用不予支持。阳光财险商丘支公司辩称，驾驶人朱家福在事故中弃车逃逸，属于商业险中免赔情形，因此商业险部分保险公司不予赔付。一审认为，事故认定书虽显示朱家福弃车逃逸，但其在发生事故后因身体不适自行前去医院医治，于事后前去事故科接受处理；且阳光财险商丘支公司虽提交有投保单，但投保单中未附加免责条款，无法显示系何时何地将该条款向投保人尽到了提示义务，因此阳光财险商丘支公司不能仅依据肇事人弃车后去医院就医而间接获益，致使伤者利益间接受损。故一审认为，阳光财险商丘支公司异议理由不成立，对该辩称依法不予采信。依照法定赔偿项目及标准,邵先恒的实际损失为:医疗费3373.71元、营养费360元【20元/天×18】、住院伙食补助费900元【50元/天×18/天】、护理费2310.80元(46858元/年÷365天/年×18天)、误工费2310.80元(46858元/年÷365天/年×18天)、交通费酌情支持360元，施救费800元、车辆损失42720元、评估费3200元，共计56335.31元。其中医疗费项下:4633.71元(医疗费3373.71元+营养费360元+住院伙食补助费900元)；残疾赔偿金项下:4981.6元(护理费2310.80元+误工费2310.80元+交通费酌情支持360元)；财产损失项下:46720元(施救费800元+车辆损失42720元+评估费3200元)。因邵先恒的各项损失未超出阳光财险商丘支公司的承保限额，故阳光财险商丘支公司在保险限额范围内赔付邵先恒56335.31元。朱家福垫付的2000元，在扣除其应当承担的费用后，剩余部分应当予以返还。邵先恒其他诉讼请求缺少事实及法律依据，依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十五条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第二条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条之规定，判决：一、被告阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司在保险限额范围内赔付原告邵先恒医疗费、护理费、施救费等各项费用共计56335.31元（汇款户名：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01，开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行），于判决生效之日起10日内履行完毕；二、驳回原告邵先恒的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1608元，减半收取804元，由被告朱家福承担626元，原告邵先恒负担178元。阳光财险商丘支公司为支持其上诉主张，向本院提交机动车商业三者险保险条款一份，证明保险条款明确说明逃逸属于免责情形，投保人在投保单及条款中均有签名，阳光财险商丘支公司已尽到明确告知义务，不应承担赔偿责任。朱家福质证后认为，投保人签名处并没有免责条款，无法证明阳光财险商丘支公司已尽到明确说明义务。邵先恒的质证意见同朱家福的质证意见。本院经审查认为，阳光财险商丘支公司提交的保险条款等材料最后一页投保人签名处虽有朱家福的电子签名，但经本院核实，朱家福只进行一次电子签名，不能证明阳光财险商丘支公司对投保人就免责条款履行了提示或说明义务，本院不予采信。本院经审理查明：朱家福是通过电子投保的方式为其车辆在阳光财险商丘支公司投保了商业三者险，阳光财险商丘支公司陈述投保过程为投保人提出购买保险的请求，该公司在核算后将电子链接发送至投保人本人手机，投保人将所有条款必须阅读完毕，才能点击确认，然后生成投保单，投保人最后签名确认，生成保险单。对一审查明的其他事实，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：阳光财险商丘支公司应否在商业三者险限额内承担保险责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由,保险人对该条款作出提示后,投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的,人民法院不予支持。”的规定,保险公司免责的前提是对免责条款履行了提示和明确说明义务。保险人仅以格式文本载明投保人受到或者知悉免责条款，但未附着免责条款或者其他证据证明已向投保人提供免责条款，不足以证明保险人就免责条款尽到提示义务。本案系电子投保，根据保险公司陈述的投保过程，投保人只在最后确认阶段进行一次电子签名，而其提交的保险材料中显示投保人有两处电子签名，且两处电子签名处均无免责条款，不能证明在投保过程中就免责条款向投保人履行了提示或说明义务，一审法院判决其在商业三者险限额内承担保险责任并无不当。综上，一审判决认定基本事实清楚，判决结果适当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1028元，由上诉人阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  周克风审判员  宁传正审判员  张月梅二〇二〇年十二月二十九日法官助理崔乐书记员关昭懿