四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初6852号 原告:四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾县柏溪镇翠柏大道**，统一社会信用代码915115007348431629。 法定代表人：刘建伟。 委托诉讼代理人：王**，四川竹海律师事务所律师，执业证号××。 被告：孙林，男，1972年9月29日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：宜宾市联文融资担保有限公司，住所地：宜宾市翠屏区正和滨江国际****附****，注册号×××83。 法定代表人：刘大联。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司（以下简称金江农商行）与被告孙林、宜宾市联文融资担保有限公司（以下简称联文担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金江农商行的委托诉讼代理人王**及被告孙林到庭参加诉讼，被告联文担保公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告金江农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告孙林偿还原告借款本金2080000元，并支付截至2020年7月14日的利息（含罚息、复利）2060340.96元以及后期利息（计算方法为：从2020年7月15日起按《个人借款合同》约定的罚息利率和结息方式计算至本息付清之日止）；2.判决被告孙林支付原告为实现债权已产生的律师费1000元；3.判决被告宜宾市联文融资担保有限公司为上述第一、第二项债务承担连带保证责任；4.本案诉讼费用（含保全费、公告费）由被告承担。事实与理由：2013年3月19日，被告孙林与原告下属机构洞天街分社签订《个人借款合同》，约定：被告孙林向原告借款人民币260万元，用于购买铝材；借款期限为2013年3月19日起至2014年3月18日；借款利率为固定月利率8.75‰；逾期罚息利率为借款利率上浮50%；每季度末月的第20日结息，任意还本；对未按时还清的借款本金和利息（包括宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起按对应的借款罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；原告为实现债权而发生的一切费用（包括不限于诉讼费、保全费、评估费、公告费、律师费等）均由被告孙林承担。同日，被告宜宾市联文融资担保有限公司与原告签订《保证合同》，为上述借款债务提供连带责任保证担保。同日，被告孙林与原告签署借款借据，原告按约定向被告孙林发放贷款260万元。2014年3月17日，被告孙林、联文公司与原告签订《借款展期协议》，为上述借款进行展期，展期金额为206万元，展期12个月，展期到期后借款到期日为2015年3月16日，展期利率为固定月利率9.05‰；被告联文公司按原保证合同约定提供保证担保；原借款合同继续有效。借款展期后，被告孙林未按合同约定偿还借款本息，原告经多次催收未果。截至2020年7月14日，被告尚欠原告借款本金2080000元、利息（含罚息、复利）2060340.96元，合计4140340.96元。综上，原、被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》是各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应遵照履行。被告应偿还借款本息并承担违约责任，被告联文公司作为借款债务的连带责任保证人应承担连带清偿责任。为维护原告合法权利，特诉至法院，请求判如所请。 被告孙林辩称：原告陈述属实，但这笔借款的实际使用人是被告联文公司，对借款展期的事我不清楚，是被告联文公司在操作。请求依法判决。 被告联文担保公司未作答辩，也未向本院举证。 原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、公司机构证明、更名资料、被告身份证明，户口薄复印件、公司营业执照、企业信用信息查询、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款借据》、《借款展期协议》、还款明细、逾期贷款催收公告2份、《委托代理合同》、律师费凭证等证据。二被告未提交证据。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院根据当事人陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2013年3月19日，被告孙林（借款人/甲方）与宜宾县农村信用合作联社洞天街分社（贷款人/乙方）签订合同编号为宜县联信个借（2013）110051号《个人借款合同》，合同约定：第二条:乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币2600000元；第三条：借款人应将借款用于购铝材；第四条：借款额度支用有效期间自2013年3月19日至2014年3月18日。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日；第六条：本合同项下的贷款利率为固定月利率，即8.75‰，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；借款借据与本条第一项不一致的，以借款借据为准；贷款利息自贷款发放之日起计算。本合同项下贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360.如甲方不能按本合同结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月第20日；第八条：还款方式为按月或按季付息任意还本法；第九条：担保方式为保证；第十二条：违约情形甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；第十三条：违约救济措施宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；第十四条：本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由甲方承担；对甲方的违约情形，乙方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。 同日，联文担保公司（保证人/甲方）与宜宾县信用社洞天街分社（债权人/乙方）签订合同编号为宜县联信公保（2013）110005号的《保证合同》，合同约定：为了确保2013年3月19日孙林与本合同乙方所签订的宜县联信个借（2013）110051号《个人借款合同》项下债务人义务得到切实履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证；第一条：甲方具备担当保证人的合法资格，且已获得公司内部有权机构或国家有权机关的批准；如债务人未按主合同约定履行借款本息和相应费用的义务，乙方可直接向甲方追索，甲方授权乙方扣收甲方开立在四川省农村信用社及其所有分支机构的所有账户中的资金以抵偿主合同项下的债务；第二条：保证方式为连带责任保证；第三条：保证范围为主合同项下本金为人民币2600000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；第四条：保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日起两年止。甲方同意债务展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止；第六条：未经甲方事先同意，乙方与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，甲方仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担连带保证责任；……第九条：对甲方的违约情形，乙方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收，等等。 同日，联文担保公司（出质人/甲方）与宜宾县信用社洞天街分社（质权人/乙方）另行签订合同编号为宜县联信公质保（2013）110002号《担保保证金质押合同》，合同约定：为确保孙林（债务人）与乙方签订的编号宜县联信个借（2013）110051号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供保证金质押担保。第一条：保证金专户的资金为甲方合法拥有，不存在任何权属争议。第三条：甲方应在本合同签订之日起贰个工作日内将人民币陆拾万元整的保证金存入保证金专户。非经乙方书面同意，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转或做其他任何处分。第四条：质押担保范围为主合同项下本金520000元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。第五条：未经甲方事先同意，乙方与债务人协议延长债务履行期限或增加债权本金金额的，甲方仅依照本合同的约定对变更前的主合同项下债务承担担保责任。第六条：债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权从上述保证金专户中划收相应款项。等等。 合同签订后，宜宾县农村信用合作联社社洞天街分社于2013年3月19日向被告孙林的账户发放贷款2600000元。借款借据上载明：“借款人：孙林；借款方式：保证；借款用途：购铝材；结息方式：按季结息；执行利率：8.75‰；借款金额：贰佰陆拾万元整；借款日期：2013年3月19日；贷款到期日：2014年3月18日”。 借款到期前，被告孙林（借款人、甲方）、联文担保公司（担保人、丙方）与宜宾县农村信用合作联社洞天街分社（贷款人、乙方）于2014年3月17日签订《借款展期协议》，主要约定：甲方不能按期偿还宜县联信个借（2013）110051号《个人借款合同》（以下简称“原借款合同”）项下的借款，向乙方申请延长借款期限，乙方经审查，同意甲方展期还款，丙方同意提供担保。第一条：乙方同意对甲方在原借款合同项下的借款本金进行展期，展期金额为人民币2600000元，展期12个月，展期后，借款到期日为2015年3月16日，原借款期限与展期期限之和为24个月。（下称“新借款期限”）；第二条：展期期间的贷款利率为固定月利率，即9.05‰，在展期期间，该利率保持不变，本协议项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；第三条：贷款展期后，还款方式为展期到期一次性偿还；第四条：丙方同意为该展期后的借款提供担保。丙方为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按宜县联信公保（2013）110005号保证合同的约定执行。丙方若为保证人，保证期间至展期后的债务履行期限届满之日后两年止；第五条：本协议生效后，原借款合同仍然继续有效，甲、乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行，但与本协议约定不一致的，以本协议为准。 展期期限届满后，被告孙林未能按期偿还借款本金及利息，经原告向保证人联文担保公司主张保证责任后，联文担保公司于2015年11月6日偿还了本金520000元。后原告又分别于2017年6月2日、2018年11月28日在四川法制报上刊登催收公告，对借款人、保证人进行催收。截止2020年7月15日，被告孙林尚欠借款本金208万元、利息64167.35元、复利18758.24元、罚息1888988.40元、罚息复利88426.97元，利息、复利、罚息合计2060340.96元。因原告催收未果，遂诉至本院并因此支出律师代理费1000元。 另查明，1、2014年10月27日中国银监会四川监管局发布川银监复[2014]383号文件批准：一、同意金江农商行及金江农商行洞天街支行等66家分支机构开业；二、金江农商行开业的同时，宜宾县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为金江农商行债权债务。2、宜宾市工商行政管理局于2014年11月17日准予宜宾县农村信用合作联社变更登记为金江农商行，于2017年8月9日准予金江农商行洞天街支行变更登记为金江农商行莱茵支行。3、金江农商行提供的《机构证明》中载明：莱茵支行系四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司分支机构，该支行的债权债务关系由金江农商行承担。 本院认为，因原告金江农商行成立后，原宜宾县信用社的债权债务由原告承继，故原告就原宜宾县农村信用合作联社洞天街分社所涉债权主张权利，符合法律规定，本院予以支持。宜宾县农村信用合作联社洞天街分社与被告孙林签订的《个人借款合同》及与被告联文担保公司签订的《保证合同》及宜宾县农村信用合作联社洞天街分社与二被告签订的《借款展期协议》均系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，合同双方均应按合同约定履行各自义务。宜宾县农村信用合作联社洞天街分社按约向被告孙林发放2600000元贷款，被告孙林应按合同约定偿还借款本息，经本院查明被告未按合同约定还本付息，借款期届满后，仍未归还本息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。现原告诉请被告孙林偿还借款本金2080000元及相应利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。但对原告诉请罚息基础上计收复利(截止2020年7月15日的罚息复利88426.97元)的诉求，根据双方《个人借款合同》第六条约定“贷款利息自贷款发放之日起计算……如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。”、第十二条违约情形约定“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用”及第十三条约定“对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的贷款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，上述约定均表明复利系针对贷款期内不能按期支付的利息而言，出现借款逾期的，以罚息利率计算利息和复利，亦即只是利息和复利的计算标准提高为罚息利率，而不能认为逾期罚息亦应当作为计算复利的基数。因此，本院仅支持借款期内应付未付利息的复利，计算标准为借期内按约定的利率计算，逾期后按罚息利率计算。对逾期罚息基础上的复利请求，本院不予支持。 原告诉请被告孙林支付实现债权已产生的律师费1000元，因原告提供了律师费发票予以证实且符合合同约定，本院予以支持。 原告诉请被告联文担保公司对借款本息、实现债权的费用承担连带清偿责任的诉求，根据原借款合同及保证合同、《借款展期协议》约定，展期后债务履行期届满日为2015年3月16日，保证期间为债务履行期限届满后两年止即2017年3月15日止，原告在保证期内曾向被告联文担保公司主张保证责任，扣划了保证金520000元，后又分别于2017年6月2日、2018年11月28日登报催收，被告联文公司应就其担保的孙林案涉债务向原告承担连带清偿责任，对原告的该诉请，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告孙林于本判决生效之日起15日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司借款本金2080000元及截止2020年7月15日的利息(复利、罚息)1971913.99元，从2020年7月16日至债权实现日止的利息（罚息）以尚欠本金为基数，复利以尚欠借款期内利息为基数，均按《个人借款合同》约定的利率标准计算。若未按本判决确定的给付之日给付本息，上述利息（罚息）、复利计算至本息付清之日； 二、被告孙林于本判决生效之日起15日内支付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司为实现债权而产生的律师费1000元； 三、驳回原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 四、被告宜宾市联文融资担保有限公司对被告孙林的上述第一、二项确定的付款义务承担连带清偿责任； 如果二被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39931元，减半收取为19965.5元，诉讼保全费5000元，合计24965.5元，由被告孙林负担，被告宜宾市联文融资担保有限公司承担连带支付义务；此款原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司已预交，原告同意由被告直付原告。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  曹 静 二〇二〇年十二月七日 法官助理  蒋倩倩 书 记 员  雷秋兰