四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初4508号 原告：凉山州住房公积金管理中心。 法定代表人：王泽辉，该中心主任。 委托诉讼代理人：邓兴、四川星亮律师事务所律师，委托权限为特别授权。 被告：陈学江，男，汉族。 被告：四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司，未到庭。 法定代表人：吴绍德，该公司总经理。 原告凉山州住房公积金管理中心与被告陈学江、四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用简易程序，并公开开庭进行了审理。原告凉山州住房公积金管理中心委托诉讼人邓兴到庭参加了诉讼，被告陈学江到庭参加诉讼，被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凉山州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈学江向原告提前偿还住房公积金贷款本金445003.66元，利息、罚息、复利按照合同约定的标准支付至全部贷款清偿完毕之日；2、判决被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司对由被告陈学江承担的上述债务承担连带清偿责任；3、案件受理费，律师代理费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年8月19日，被告以购房需要资金为由，向原告申请住房公积金贷款，原告委托中国农业银行西昌市支行与被告签订《住房公积金委托贷款担保借款合同》，合同约定：原告向被告发放住房公积金贷款590000.00元，借款期限108个月，贷款年利率为3.25％，合同还对罚息、复利、违约责任等进行了约定，被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司作为保证人为该笔贷款提供保证担保并承诺承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约向被告发放住房公积金贷款590000.00元，但被告多次逾期偿付借款本息，经多次催收，未按期偿付借款本息，其行为已严重违约，现向法院起诉要求被告提前偿付借款本息，被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司作为保证人为该笔贷款提供保证担保并承担连带清偿责任。 被告陈学江辫称：购房是事实，借款事实，我不是有意拖欠。我的家庭债务压力巨大，有账为准，我是按月分期还，出现了几个月的逾期。我和原告签了月提协议，我每个月还钱，原告把我公积金的钱提出给我，我想把逾期的补了，以后照常还。一次还40多万我也还不起。 被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司未到庭未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了：1.住房公积金个人贷款申请表、陈学江身份证复印件、《住房公积金委托贷款担保借款合同》；2.《住房公积金贷款阶段性担保协议》；3.农行西昌市支行公积金贷款余额证明。被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对当事人提交的证据，本院经审查认定如下:经审查，原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了完整的证据链，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年1月28日，原告凉山州住房公积金管理中心与被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司签订《住房公积金贷款阶段性担保协议》，双方约定：1.甲方为乙方购房人中符合住房公积金贷款条件的人员提供住房公积金贷款,每户人贷款总额、期限、利率等按住房公积金贷款相关规定由甲方负责审核。2、乙方在所开发楼盘应积极宣传住房公积金贷款政策,对符合贷款条件的购房人优先提供住房公积金贷款服务,不得拒绝为购房人提供住房公积金贷款。3、乙方自愿为购房人在甲方的住房公积金贷款提供连带保证担保,如购房人不能按约偿还甲方贷款,乙方承担连带清偿责任。在购房人将所购房屋办理他项权证作为住房公积金贷款抵押担保物抵押给贷款银行,并将他项权证交给贷款银行保管后,乙方的保证责任自行解除。4、乙方保证以购房人所购房屋作抵押,待办理完房产证和土地使用权证后,限时按规定办理他项权证,作为贷款抵押物,为甲方完善抵押物手续。5、乙方保证担保范围包括:借款本金、利息、罚息、以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。6、乙方负责督促购房人完善借款相关抵押手续,具体由经办银行办理房产的抵押登记,并将他项权证文件交货款银行保管。7、在甲方向购房人发放贷款前,由乙方按照购房人在甲方贷款金额5%交纳贷款保证金,存入甲方指定银行所开设的三方共管账户,待办妥房屋抵押手续后,退回其担保资金,担保失效。如贷款户出现逾期,甲方有权从乙方缴纳的保证金中扣缴逾期所发生的金额,开户银行需配合扣缴。如乙方缴纳的保证金不足以偿还贷款,乙方还应承担连带清偿责任……。 2015年8月19日，被告陈学江向原告凉山州住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，原告委托中国农业银行西昌市支行与被告陈学江、四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司，于2015年9月10日共同签订了合同编号51020120150106298，贷款合约号22631757100000880《住房公积金委托贷款担保借款合同》合同约定：1.原告向被告陈学江发放住房公积金贷款590000.00元，借款期限共108个月，贷款年利率为3.25％；2.还款方式为等额本息还款。在担保条款中约定：1.四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司提供连带责任保证担保；2.保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用；借款人、抵押人的违约责任约定为：1.借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的,货款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾,未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰。未按合同约定期限归还借款期间或未按合同约定用途使用借款期间,如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调,自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。2.对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款途期后产生的应付未付利息(含途期罚息和违约使用罚息)。借款期内产生的应付未付利息,在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利,自借款到期之日起,按逾期借款利率计算复利;逾期借款的应付未付利息,按逾期借款利率计算复利3.本合同有效期内,发生下列情形之一的,按照委托人授意贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款,有权握前行使担保权,有权宣布借款人与貸款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（1）借款人未按本合同约定用途使用借款；（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；（（3）借款人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡；（4）借款人、保证人或抵押人违反其在本合同项下所作的任何声明与承诺；（5）抵押人未经委托人书面同意对抵押物作出赠与、转让、出租、再抵押或其他任何方式的处分；（6）借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形……。其他条款：1.借款人与售房人的商品房买卖合同被确认无效、变更、撤销、解除的,贷款人有权根据情况单方面解除与借款人的借款合同或采取其他相应措施。本合同被解除时,借款人同意贷款人有权要求售房人将借款人结欠贷款本息及相关费用由售房人账户直接划至贷款人指定账户,用于偿还本合同项下债务,如售房人将购房贷款本金和利息直接返还贷款人,借款人应承担本合同项下其他剩余债务;如售房人未将购房贷款本金及利息直接返还贷款人,借款人应承担本合同项下全部债务；2.本合同如涉及二人以上共同借款的,共同借款人对本合同项下的全部债务承担连带清偿责任。若借款人违约,贷款人有权要求任一借款人承担全部债务,并可依法行使抵押权或/和要求保证人履行保证责任。……。以上合同签订后，原告根据合同约定向借款人陈学江发放住房公积金贷款590000.00元，在合同履行过程中，借款人陈学江未按合同约定按时归还贷款及利息，截止自2020年11月15日，被告陈学江逾期10个月未还本金22607.48元，逾期利息10944.12元，剩余未归还借款本金共计445003.66元。 本院认为，原告与被告陈学江、四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司签订的《住房公积金委托贷款担保借款合同》，各方意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。《住房公积金委托贷款担保借款合同》签订后，原告按约向陈学江发放贷款，履行了自己的合同义务，在合同履行过程中，借款人陈学江应按合同约定向凉山州住房公积金管理中心偿付借款本息的义务，该合同约定的借款期限虽未届满，但被告陈学江未按合同约定按月还款付息，按照合同约定借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同立即到期，被告陈学江逾期已10个月，凉山州住房公积金管理中心有权要求被告陈学江提前归还借款本息。被告陈学江应向原告提前偿还截止自2020年11月15日住房公积金贷款本金445003.66元，逾期利息、罚息、复利按《住房公积金委托贷款担保借款合同》约定的标准计算，被告鑫源房地产开发有限责任公司对陈学江承担的债务承担连带清偿责任。被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈学江于本判决生效之日起十五日内还偿付原告凉山州住房公积金管理中心借款本金445003.66元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照本案案涉《住房公积金委托贷款担保借款合同》约定的标准计算至本息清偿之日止）； 二、被告四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司对以上债务承担连带清偿责任。 案件受理费7975.00元，减半收取计3987.5元，由被告陈学江、四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 如逾期不履行本判决书确定之金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 审判员 毛 琳 二〇二〇年十二月十日 书记员 王峙薇 附1：本案证据目录 一、原告提交证据及证明目的如下： 第一组：住房公积金个人贷款申请表、陈学江身份证复印件、住房公积金委托贷款担保借款合同。证明陈学江因购房向凉山州住房公积金管理中心申请住房公积金贷款59万元，在合同签订后公积金中心已经委托农行西昌市支行向陈学江发放了全部贷款； 第二组：《住房公积金贷款阶段性担保协议》。证明四川省聚鑫源房地产开发有限责任公司为陈学江的该笔贷款提供保证担保并承诺承担连带清偿责任，因此该公司对陈学江应还款金额承担连带清偿责任； 第三组：农行西昌市支行公积金贷款余额证明，证实陈学江贷款余额445003.66元。逾期10个月未还本金22607.48元，逾期利息是10944.12元。 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条保证方式有：（一）一般保证。（二）连带责任保证。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。