河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4555号原告：谷美丽，女，汉族，1970年4月17日出生，住址：河南省漯河市源汇区。委托诉讼代理人：王之琪，河南强正律师事务所律师。委托诉讼代理人：王之琳，河南强正律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司，营业场所：漯河市郾城区交通北路东侧、辽河路北侧广天颐城小区3号楼独立商业楼1-3层，统一社会信用代码：91411100690561437W。负责人：林辉，该公司经理。委托诉讼代理人：李硕，该公司法务。原告谷美丽诉被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告谷美丽的委托诉讼代理人王之琪、被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司法务李硕到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告谷美丽向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告继续履行保险合同号为P326000028276068项下的所有保险合同（含主险、附加长险、附加一年期短险），支付原告××保险金、医疗费、住院日额保险金、××住院日额保险金共计119843.33元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月2日，原告的丈夫任得红为其在中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投有了保险合同号码为：P326000028276068的人身保险合同，其中主险安鑫保18，基本保险金额7万元，附加长险安鑫保疾18，基本保险借7万元、附加一年期短险住院日额18、住院费用A、附加意外、意外医疗A。原告因骑电动车不慎摔倒腰部及颈部疼痛于2020年6月22日入住漯河市郾城区人民医院，住院8天，经诊察为脑膜瘤，医院建议上级医院进一步治疗。原告遂于2020年7月2日入住河南省人民医院，住院17天，诊疗为1、动脉瘤，行右侧大脑前动脉动脉瘤夹闭手术；2、右侧CPA区占位需择期手术治疗，原告出院后，遂至被告处要求理赔，而被告仅对漯河市郾城区人民医院的费用予以部分理赔，并向原告出具理赔决定书，要求解除P326000028276068项下的所有保险合同，并且拒绝对原告在河南省人民医院支出的费用赔偿。为了维护原告的合法权利，特起诉至贵院，请求贵院依法判决！被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司答辩称：被保险人谷美丽在投保前已经被明确诊断为丙肝和梅毒，在签订保险合同时，我公司通过人身保险投保书所列的询问事项向投保人进行了详细的询问，××进行了故意隐瞒，违反了保险法的如实告知义务，导致我公司对于保险标的、是否承保、保险费率的厘定等重要事项不能进行合理评估，因此我公司在得知上述情形之后，根据保险法第十六条的规定，解除了与原告之间的保险合同，已经完全履行了合同义务，原告的诉求不符法律依据，应当予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月2日，原告丈夫任得红为其妻子即本案原告谷美丽开始在被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司投保保险合同号码为：P326000028276068的人身保险合同，其中主险为平安安鑫保18Ⅱ（1310），基本保险金额70000元，保费1372元；附加长险：安鑫保疾18Ⅱ（1311）基本保险金额70000元，保费2471元；附加一年期短险，住院日额18（571），在平安附加住院日额18医疗保险条款中约定（保险合同第36、37页显示日额保险金每份每日人民币10元及每次××住院日额保险金给付天数=因××实际住院天数），20份保费820元，住院费用A（507），2份保费591元，在平安附加住院费用医疗保险（A）条款后列表（保险合同第68页）显示医疗费每份限额给付2600元床位费每份限额300元，门诊费每份限额100元，非器官移植手术费用每份限额1500元。附加意外13（551），保费200元，意外医疗A（527），保费138元，首期保险费合计5592元，交费方式：年交。2019年3月2日合同生效，2020年6月25日原告向被告报案前已将2020年保费缴纳。2020年6月22日原告谷美丽以“外伤后腰部及颈部疼痛1月余，加重10天”入住漯河市郾城区人民医院，2020年6月30日出院，出院诊断：主要诊断为：多处损伤（颈腰部），其他诊断：脑膜瘤，2020年6月30日出院，实际住院8天在出院记录中显示“建议转上级医院进一步治疗”。出院后被告赔付因摔倒住院产生的医疗费，按照住院费用和住院日额赔付4413.37元。2020年7月2日原告入住河南省人民医院住院治疗，2020年7月19日出院，共计住院17天，原告庭审中出示由该医院出具的诊断证明书，出院诊断书中出院诊断为：1、右侧大脑前动脉动脉瘤；2、右侧CPA区占位性突变；3、丙型肝炎；4、梅毒。住院期间原告行“右侧大脑前动脉动脉瘤夹闭术”，河南省人民医院手术记录手术经过中记载“患者全麻插管麻醉满意后，取仰卧位，头向左侧稍偏30°，常规消毒后铺巾，取右额颞弧形切口，皮瓣翻向额颞侧，颞肌翻向颞侧，颅骨钻孔，用铣刀将骨瓣铣下保留，硬膜张力中等，逐步分离蝶骨嵴两侧硬膜，磨除蝶骨嵴，悬吊硬膜。弧形剪开硬膜，沿侧裂额侧向下分离，打开视交叉池，放液……夹闭瘤颈……”，住院花费共计43643.33元，为此庭审中原告出示住院病历、费用清单。原告出示的投保人为任得红、被保险为谷美丽的人身保险合同第16页-17页第1.1中的第61项为破裂脑动脉瘤夹闭手术，释义在保险合同第51页，内容为指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人已经实施了全麻下进行的开颅动脉瘤夹闭手术。庭审中原告出示2018年9月27日原告因头晕住院的病历一套，内容显示原告因头晕恶心入住医院，医院诊断为后循环缺血，被告质证称其是基于投保人隐瞒此次住院而进行投保，解除了投保人与被告之间的保险合同，2020年8月21日被告给原告出具理赔决定通知书，内容有解除P326000028276068的人身保险合同。本院认为：《中华人民共和国保险法》第二条：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。在本案中，原告谷美丽作为投保人在被告处投保，原告交纳保费，被告承保，双方保险合同成立生效，双方应按照保险合同约定履行双方的权利义务。对此事实，原、被告均无异议，本院予以确认。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”首先，《中华人民共和国保险法》第十七条第一款规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”《中华人民共和国保险法》第十六条规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……”我国采用的是询问告知形式，而非无限告知形式，依照法律规定，在投保人故意或重大过失未履行如实告知足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，保险人方可行使解除的权利，本案中，投保人系原告丈夫，而被告主张原告投保前住院及诊断为××有直接因果关系的理论并无证据出示，现被告以原告未告知住院史及检查史即违反如实告知义务而解除合同的主张本院不予采信。其次，××的认定问题，《中华人民共和国合同法》第四十一条规定“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。”原告以其符合保险合同第16页-17页第1.1中的第61项破裂脑动脉瘤夹闭手术为由主张重疾保险赔付，原告行“右侧大脑前动脉动脉瘤夹闭术”，××手术理解应作出有利于原告方的解释，故对被告称原告不构成××的解释本院不予采信，对原告主张××保险理赔本院予以支持。对原告主张的合法合理费用，1、××保险金7万元。2、根据平安附加住院费用医疗保险（A）条款约定住院费用每次住院每份限额为4500元（2600元+300元+100元+1500元），原告购买了两份，且被告已对原告在漯河市郾城区人民医院的花费包含住院费用和住院日额进行了赔付，对原告主张在河南省人民医院的医疗费9000元本院予以支持。3、日额保险金，依据平安附加住院日额18医疗保险条款，日额保险金为每份每日人民币10元。原告在河南省人民医院住院17天，购买20份，金额为3400元【17天×20份×10元】，以上共计82400元被告应当予以赔付。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条、第十七条第一款、第二款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司于本判决生效后十日内支付原告谷美丽保险赔偿款82400元。二、驳回原告谷美丽的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1350元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司漯河中心支公司负担930元，由原告谷美丽负担420元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员 何 娜二〇二〇年十二月二十一日书记员 马起越