广西壮族自治区玉林市玉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0902民初4232号 原告：玉林市区农村信用合作联社，住所地：广西玉林市民主中路**，统一社会信用代码：914509006821310079。 法定代表人：李德盛。 委托诉讼代理人：唐孟，男，1983年12月19日出生，汉族，住玉林市玉州区。系玉林市区农村信用合作联社法律合规部员工。 委托诉讼代理人：吴捷，女，1993年2月20日出生，汉族，住玉林市玉州区。系玉林市区农村信用合作联社法律合规部员工。 被告：陈宁，女，1977年2月22日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：陈昌义，男，1954年1月25日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 被告：杨丽珍，女，1951年7月30日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 委托诉讼代理人：林美珍，女，1959年1月30日出生，汉族，住广西玉林市玉州区。 原告玉林市区农村信用合作联社（以下简称玉林市区信用社）与被告陈宁、陈昌义、杨丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告玉林市区信用社的委托诉讼代理人唐孟与被告陈宁、陈昌义及杨丽珍的委托诉讼代理人林美珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告玉林市区信用社向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈宁偿还原告贷款本金940000元及利息31572.93元（利息暂计至2020年4月17日止），本息合计共971572.93元。贷款期间利息、复利、逾期罚息按《广西农村信用社个人借款合同》（下称借款合同，合同编号：508702170745070）约定的方式计算；二、判令被告陈昌义、杨丽珍承担《广西农村信用社抵押担保合同》（下称抵押担保合同，合同编号：508704171036149）项下的抵押担保责任，原告对被告陈昌义、杨丽珍所有的坐落于玉林市的房地产［土地证号：玉国用（2004）第&tim**;×号，房产证号：玉房字第××号、90××52号］折价或以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；三、判令被告陈宁、陈昌义、杨丽珍承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2017年7月3日，原告下属的成均信用社与被告陈宁签订了借款合同，与被告陈昌义、杨丽珍签订了抵押担保合同，合同约定：原告提供借款人民币940000元给被告陈宁，用于房屋装修。贷款期限为叁年，从2017年7月3日起，至2020年7月3日止。借款利率按年利率7.125%执行，具体以借款借据为准，逾期的罚息利率按约定的借款期限内的利率加收50%执行，还款方式为按月付息、到期还本。被告陈昌义、杨丽珍以坐落于玉林市的房地产［土地证号：玉国用（2004）第&tim**;×号，房产证号：玉房字第××号、90××52号］作为该笔贷款的抵押物，并到玉林市不动产登记局办理了抵押登记［登记证号：桂（2017）玉林市不动产证明第0013149号］，原告按合同约定履行义务，于2017年8月1日提供借款人民币940000元给被告陈宁。合同履行期间，被告没有按借款合同约定履行还本付息义务，至今欠借款本金940000元、利息31572.93元（利息暂计至2020年4月17日止），本息合计971572.93元。原告认为，涉案的借款合同、抵押担保合同系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原、被告各方均应按约定履行义务。原告已全面履行了义务，但被告未按约定履行义务，损害了原告的合法权益，危害了信贷资金的安全。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》的规定向人民法院提起诉讼，请法院依法裁判，支持原告的诉讼请求。 被告陈宁辩称，对本案贷款的事实予以确认。一、因我母亲住院，导致本案贷款不能及时归还，其会努力还款；二、2020年4月信用社对不良贷款逐一通知面谈，其并未接到通知，其在贷款到期前也向成均信用社表达及时还通逾期利息，并要求贷款展期，许主任并无异议，叫其加快速度还贷；三、其收到法院传票后，联系信用社领导讲明情况，领导说把逾期利息还上，把诉讼费交了再展期；四、其于7月份后复工，在公司任职副总经理，需要负担家里开支。综上所述，其并不是恶意逾期，有还款意愿，实在是出现特殊情况，其查询到逾期利息合计6万元（截至2020年8月12日止），减去已冻结的其父母养老金2万元，其希望能够与信用社自行调解，在九月份前还清逾期利息，并申请停息，展期两年，延期还款，同时由于母亲杨丽珍还在治疗中需要大量费用，希望法院能解冻杨丽珍的养老金账户。 被告陈昌义辩称，1、对陈宁的答辩予以承认，确实是他在照顾其妻子；2、恳请信用社解封其养老金，其年迈有病，需要吃饭看病，需要一个基本保障；3、请求信用社对贷款给予机会停息、延期。 被告杨丽珍辩称，1、对于贷款逾期，不能按时归还，其女儿陈宁在其答辩状中已经做了详细讲述；2、其因身体欠佳，特委托小姑子林美珍代我出庭参加诉讼；3、恳请法院、玉林市区农村信用合作联社人性化执法，在双方能协商调解的情况下展期、停息，把款还上。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十条的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈宁、陈昌义、杨丽珍对原告提供的证据无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下： 2017年5月7日，被告陈昌义出具《抵押担保承诺书》给原告，承诺自愿提供其名下的坐落于玉林市的房地产［土地证号：玉国用（2004）第&tim**;×号，房产证号：玉房字第××号、90××52号］作为被告陈宁向原告借款的抵押物。同日，被告陈昌义、杨丽珍同时出具《借款抵押承诺书》。 2017年7月3日，原告玉林市区信用社与被告陈宁签订了合同编号为508702170745070《个人借款合同》，合同约定原告提供借款人民币94万元给被告陈宁，用于房屋装修，借款期限为3年，自2017年7月3日起至2020年7月3日止。借款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%，还款方式为按月结息，到期还本，如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告陈昌义、杨丽珍与原告玉林市区信用社签订了合同编号为508704171036149的《抵押担保合同》，约定被告陈昌义、杨丽珍以其所有的坐落于玉林市的房地产［土地证号：玉国用（2004）第&tim**;×号，房产证号：玉房字第××号、90××52号］为上述债务作为抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下的债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。2017年7月28日，原被告办理了抵押登记［登记证号：桂（2017）玉林市不动产证明第0013149号］。 上述借款合同及抵押合同签订后，原告按合同约定于2017年8月1日提供了借款人民币94万元到被告陈宁。此后，被告陈宁没有按借款合同约定履行还本付息义务，至2020年4月17日止尚欠原告借款本金940000元、利息31572.93元，本息合计971572.93元。原告追索未果，遂诉至本院。 本院认为，被告陈宁与原告玉林市区信用社于2017年7月3日签订的《个人借款合同》及被告陈昌义、杨丽珍签订的《抵押担保合同》均系原、被告各方的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为有效。被告陈宁向原告借款940000元，有原告提供的被告陈宁签字确认的《广西农村信用社借款借据》为证，事实清楚，证据充分，足以认定。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”现原告要求被告陈宁归还尚欠借款本金940000元的诉请符合法律规定，本院予以支持。 关于利息支付问题，《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告与被告陈宁在借款合同中约定了借款利率，至2020年4月17日止被告陈宁尚欠原告借款利息31572.93元未支付，故对原告要求被告陈宁以借款本金940000元为基数，按《广西农村信用社个人借款合同》（编号：508702170745070）约定的方式计付利息、复利、逾期罚息的诉求予以支持。 关于原告要求对被告陈昌义、杨丽珍所有的用于抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权 的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，被告陈昌义、杨丽珍上述房屋已抵押给原告并办理抵押登记，原告有权以上述抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿的权利。原告此诉请符合法律规定，对此本院予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告陈宁归还借款本金940000元给原告玉林市区农村信用合作联社； 二、被告陈宁支付利息给原告玉林市区农村信用合作联社［利息计算为：以940000元借款本金为基数，其中至2020年4月17日止的利息为31572.93元，并从2020年4月18日起至付清之日止按《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：508702170745070）约定的方式计付利息、复利、罚息）］； 三、原告玉林市区农村信用合作联社对被告陈昌义、杨丽珍所有的坐落于玉林市的房地产［土地证号：玉国用（2004）第&tim**;×号，房产证号：玉房字第××号、90××52号］在上述判决第一、二项的债权范围内有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款中按抵押登记的顺序优先受偿。 本案受理费13516元，由被告陈宁、陈昌义、杨丽珍负担。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如逾期，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院申请执行。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五天内向本院或玉林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院。 审 判 长  黄健才 人民陪审员  周雁英 人民陪审员  李小燕 二〇二〇年十二月二十二日 法官 助理  牟健敏 书 记 员  李 豪