四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7424号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：张弛，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 被告：陈尧，女，汉族，1970年11月2日出生，住四川省南溪县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告陈尧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法向双方当事人送达了适用小额诉讼程序告知书，双方均未提出异议。2020年12月10日本院依法适用小额诉讼程序，公开开庭审理了本案。原告中银金融公司的委托诉讼代理人曾令晖、张弛，被告陈尧均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金98186.95元；2.判令被告支付原告2020年3月1日至2020年3月31日的利息1646.85元（已扣除已收取的利息12.50元）（以98186.95元为基数，按月利率1.69%计算）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2020年4月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）（已扣除已收取的滞纳费100元）；4.判令被告支付律师费2945元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实与理由：2018年5月15日，被告与原告签订《【新易贷-信用贷】贷款正式申请表》，选择等额本息36期还款方式。2018年5月16日，被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2018年消借第0515017966号以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自实际放款日起36期；贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.69%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平;原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元^逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方己经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等还款方式：每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，上述所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至送达地址即视为送达。2018年5月17日，原告向被告指定账户发放消费贷款200000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年9月25日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金98186.95元；尚欠原告自2020年3月1日至2020年9月24日的利息11398.30元(按《使用合约》中约定固定月利率1.69%计算); 尚欠原告从2020年4月1日至2020年9月25日的滞纳费1647.96元(按《使用合约》中约定标准计算)。上述款项经原告多次催收，被告均未偿还。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告陈尧辩称，贷款事实属实。我是2018年借的款，2020年4月份以前一直都在按时还款，贷款前原告就收取了手续费，具体金额记不清了，是通过微信转账支付给业务员的。另外，因疫情原因产生的逾期滞纳金不应当收取，因疫情原因产生的利息希望原告予以减免。 原告围绕诉讼请求依法提交了：营业执照复印件、金融许可证复印件、中国银行业监督管理委员会（批复）、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件，信用贷款申请表及用款申请表、信用贷款额度申请和使用合约，国内支付业务付款回单，还款记录查询表，还款计划表，诉讼合作协议、诉讼合作协议补充协议、律师费发票等证据，被告无证据提交。本院组织双方当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告对原告所举的证据均无异议，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年5月15日,被告陈尧向原告提交【新易贷-信用贷】贷款正式申请表，申请贷款200000元，选择月结还款方式为等额本息36期。2018年5月16日，被告陈尧再次填写【新易贷】用款申请表后作为乙方/借款人与原告（甲方/贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2018年消借第0515017966号。该合约约定：第三条：6.甲乙双方约定甲方批准消费贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用不收取动用费；第四条：贷款金额为200000元；第五条：贷款用途为装修；第六条：甲乙双方约定甲方批准放款后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；借款期限为放款日起36个月；第七条：贷款利率执行固定年化利率为20.28%，信用贷按照乙方贷款金额按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……90000元-100000元，每日滞纳费50元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式；第十条：乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十二条：3.一旦因本合同发生任何纠纷而诉诸法院，以合同约定的四川省宜宾市××号××单元××楼××号的送达地址作为司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。此外，被告还在原告提供的《中银消费金融还款计划表》的末尾签名捺印确认，该份《中银消费金融还款计划表》详细载明应偿还的期数及应偿还本金、利息金额，同时注明：还款明细仅供参考，还款标准将按贷款合同做相应调整，还款金额以每月实际扣款金额为准。 2018年5月17日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了200000元的贷款。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2018年7月1日起按约定正常还款至2020年3月，2020年3月21日被告还清了2月前应还款项后，仅于2020年4月1日支付利息12.50元、于2020年6月30日支付滞纳费100元，后未再继续还款，截止2020年9月25日，被告尚欠借款本金98186.95元及计算至该期间的利息11398.30元和滞纳费1647.96元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户签署还款计划表的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告为实现债权与四川衡平律师事务所签订《外包诉讼合作协议》委托该所进行诉讼催收服务（包括起诉、参加庭审、申请强制执行、案件上诉等）；信用贷产品按金额的2%支付律师费，如满足支付条件且房产成功保全的，按委案金额的3%支付律师费；抵押贷产品按金额3%支付律师费。四川衡平律师事务所指派律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费1963元。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。原告按约向被告发放了贷款200000元履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。原告按《使用合约》中“乙方未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方违约，出现违约事件时，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度或提高贷款利率或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款……”的约定，请求提前收回借款本息，符合合同约定，本院予以支持。现原告诉请被告偿还尚欠贷款本金98186.95元，及从2020年3月1日至2020年3月31日期间的利息1646.85元（以贷款本金98186.95元为基数，按月利率1.69%计算，扣除2020年4月1日支付利息12.50元）的诉求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告按月利率2％的标准支付从2020年4月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费的请求，因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定年利率20.28%及滞纳费每日50元合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定，故对原告的该诉请，本院予以支持，被告于2020年6月30日已支付滞纳费100元，应在上述款项中扣除。 原告请求被告按增值税发票金额支付本案实际产生的律师费1963元，符合其与四川衡平律师事务所签订的《外包诉讼合同协议》的收费标准且已实际支付，故对原告的该请求，本院予以支持。 被告辩称原告业务人员向其收取了手续费，但未向本院提供相应证据，且原告不予认可，对其抗辩理由本院不予采纳。因被告借款时并未发生疫情，且原告已主动降低利息和滞纳费请求标准，故被告辩称应减免利息和滞纳费，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告陈尧于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金98186.95元。 二、被告陈尧于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司截至2020年3月31日差欠的利息1646.85元。 三、被告陈尧于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2020年4月1日起计算至贷款本金付清之日止；被告陈尧已支付的滞纳费100元应上述款项中扣除。 四、被告陈尧于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费1963元； 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2353元，减半收取计1177元，由被告陈尧负担。此款原告已预交，原告同意由被告直付原告。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  舒 波 二〇二〇年十二月十四日 法官助理  陈永倩 书 记 员  曹 艺