河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初4619号原告：漯河市郾城区农村信用合作联社，住所地：漯河市郾城区海河路33号，统一社会信用代码：91411100174683665H。法定代表人：姚明，理事长。委托诉讼代理人：翟丽勇，该联社员工。委托诉讼代理人：李萃文，河南蓝标律师事务所律师。被告：漯河市博凯商贸有限公司，住所地：漯河市郾城区嵩山东支路与嫩江路交叉口MOCO新世界1#楼1幢2503号，统一社会信用代码：914111003597621511W。法定代表人：马红霞。被告：马玉民，男，回族，1963年1月30日出生，住漯河市郾城区。被告：马红霞，女，回族，1964年8月14日出生，住漯河市郾城区，系马玉民妻子。原告漯河市郾城区农村信用合作联社（以下简称郾城区农村信用社）诉被告漯河市博凯商贸有限公司（以下简称博凯商贸）、马玉民、马红霞借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郾城区农村信用社的委托诉讼代理人翟丽勇、李萃文到庭参加了诉讼。被告博凯商贸、马玉民、马红霞经本院传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告郾城区农村信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告漯河市博凯商贸有限公司偿还原告贷款本金240万元及利息、罚息（自2019年9月26日起至实际清偿完毕之日止，利息按月利率8.7‰、逾期利息13.05‰计算）原告对被告博凯商贸提供的抵押物（郾城区嵩山东支路与嫩江路交叉口MOCO新世界1#楼1单元3101、3103、3019、3111、3112、3114、3120号房屋）折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；被告马玉民、马红霞对该借款本金及利息、罚息承担连带还款责任；2、上述本金240万元，利息、罚息计算至2020年6月17日为202676.44元，合计2602676.44元；3、判令三被告共同承担本案的诉讼费及其他费用。事实与理由：2018年5月2日，被告博凯商贸与原告郾城区农村信用社签订编号为：2018050206号的《最高额流动资金借款合同》一份，约定：博凯商贸向原告申请从2018年5月2日至2020年5月2日期间内连续借款，最高未清偿余额不超过人民币240万元；借款用途为购钢材；借款利率为月利率为8.7‰；每月20日结息；合同同时还对债权保证、违约责任、及发生危及贷款人债权情形等内容作了详细约定。同日，被告博凯商贸与原告签订编号为2018050206号的《最高额抵押合同》一份，自愿用名下7套房产与原告在2018年5月2日至2020年5月2日期间内连续签订的一系列借款合同项下借款提供抵押，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本息、罚息、违约金等以及债权人实现债权的一切费用。2018年5月3日，博凯商贸以自有的郾城区嵩山东支路与嫩江路交叉口MOCO新世界1#楼1单元3101号等7套房产为上述借款办理了抵押登记。再同日，被告马玉民、马红霞与原告签订编号为2018050206号的《最高额保证合同》一份，约定保证方式为连带责任保证，担保范围包括主合同下的债务本金、罚息、违约金等以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用2019年4月24日，原告依据《最高额流动资金借款合同》的约定，与被告博凯商贸签订了2019042466号《流动资金借款合同》一份，约定借款240万元给博凯商贸，借款期限自2019年4月24日起至2020年4月24日，每月20日结息，还本方式为按月结息，本金到期付清，其余约定同《最高额抵押合同》。上述合同签订后，原告如约将240万元支付给了博凯商贸，现该笔贷款已到期，被告却没有按照合同约定按时归还借款。为了维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼。被告博凯商贸、马玉民、马红霞未到庭，未答辩。根据当事人举证质证及当庭陈述，本院确认如下事实：2018年5月2日，原告郾城区信用社（贷款人）与被告博凯商贸（借款人）签订《最高额流动资金借款合同》一份，合同编号为2018050206，合同主要内容为：1、借款人向贷款人申请从2018年5月2日至2020年5月2日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）贰佰肆拾万元整。2、借款用途：购钢材，还款来源：经营收入及家庭其他收入、抵押物处置收入。3、本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率8.7‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；4、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；5、贷款支付方式为：受托支付；6、借款人应在结息日向贷款人支付利息，还本方式为：到期一次性偿还本金；7、漯河市博凯商贸有限公司提供房产的抵押担保，抵押合同编号为2018050206。8、原告郾城区农村信用社在贷款人处签章，被告博凯商贸在借款人处签章。同日，原告郾城区农村信用社（债权人）分别与被告马红霞（保证人1）、马玉民（保证人2）签订《最高额保证合同》，合同编号为2018050206，合同主要内容为：为确保漯河市博凯商贸有限公司与债权人在2018年5月2日至2020年5月2日的期间内连续签署的一系列合同切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证，为明确双方权利义务，根据我国《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。1、担保的主债权最高不得超过240万元；2、担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；3、保证方式为连带责任保证；4、保证期间为债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止；5、合同尾部债权人处有原告郾城区农村信用社的签章，保证人1处有马红霞的签字捺印，保证人2处有马玉民的签字捺印。再同日，原告郾城区农村信用社（抵押权人）与被告博凯商贸（抵押人）签订《最高额抵押合同》，合同编号为2018050206，合同主要内容为：为确保漯河市博凯商贸有限公司与债权人在2018年5月2日至2020年5月2日的期间内连续签署的一系列合同切实履行，保障债权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用房产抵押作为抵押物，经评估后价值为448.86万元，抵押人愿意我债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证，为明确双方权利义务，根据我国《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。1、担保的主债权最高不得超过240万元。2、担保的范围包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。3、保证期间为债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。4、合同尾部抵押权人处有原告郾城区农村信用社的签章，抵押人处有被告博凯商贸的签章。抵押权人原告郾城区农村信用社与抵押人被告博凯商贸共同办理了《不等产登记证明》，编号为：豫（2018）漯河市不等产证明第0011620号。2019年4月24日，原告郾城区农村信用联社（贷款人）与被告博凯商贸（借款人）签订《流动资金借款合同》一份，合同编号为2019042466，合同主要内容为：1、借款人向贷款人申请借款（大写）贰佰肆拾万元整。2、借款用途：归还政府倒贷资金，还款来源：经营及其他收入。3、贷款期限为12个月，自2019年4月24日起至2020年4月24日。4、本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率8.7‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；5、逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；6、贷款支付方式为：受托支付；7、借款人应在结息日向贷款人支付利息，还本方式为：按月结息，本金到期付清；8、漯河市博凯商贸有限公司提供房产的抵押担保。9、原告郾城区农村信用社在贷款人处签章，被告博凯商贸在借款人处签章。2019年4月25日原告郾城区农村信用联社将贷款240万元分两次支付至被告博凯商贸指定的银行账户内，被告博凯商贸的法人马红霞在两张《受托支付系统外支付》单上签字签字并写有“款已收到”。经原告计算，被告偿还利息至2019年9月26日后，对下欠贷款本金240万元及下余利息未予以偿还。本院认为：合法的借款合同受法律保护，出借人与借款人应当按照借款合同的约定履行各自的权利和义务，贷款人依约发放贷款，借款人依约按照借款合同约定的期限及数额清偿本金及利息。依据原告郾城区农村信用社提交的证据，原告作为贷款人已经按照合同约定将贷款240万元支付至借款人指定的账户，已经履行了贷款人义务，被告博凯商贸、马红霞、马玉民经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当视为对相应诉讼权利的放弃，故本院对于原告与被告博凯商贸之间的借款事实、与被告马红霞、马玉民提供保证担保的事实以及与博凯商贸之间提供抵押担保的事实予以确认。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”该法第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”该法第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告郾城区农村信用社与被告博凯商贸签订借款合同后，依约发放了240万元贷款，借款到期后，被告未按照合同约定足额归还借款本息，其行为已构成违约，故原告郾城区农村信用社根据合同约定要求被告归还下欠贷款本金240万元及下余利息罚息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于借款的罚息利率标准，对于双方合同中约定的利息、罚息等约定，出自双方的自愿，同时并不违反法律法规的强制性规定，被告应当按照合同约定进行承担。原告郾城区农村信用社要求被告马红霞、马玉民承担连带还款责任，本院认为，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”该法第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”被告马红霞、马玉民与原告签订最高额保证合同，自愿对被告240万元借款承担连带保证责任，并约定了保证范围，故根据上述法律规定，被告马红霞、马玉民应对本案借款本息承担连带还款责任。为确保债务履行，被告博凯商贸以其自有房屋为该笔贷款提供抵押担保，本案借款既有物的担保，又有保证人的担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”本案中，原告郾城区农村信用社、被告博凯商贸双方已签订了抵押合同，并办理了抵押登记，抵押合法有效。本案中，原告郾城区农村信用社要求抵押人承担抵押担保责任，就抵押物行使优先受偿权，要求保证人承担保证责任，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告漯河市博凯商贸有限公司于本判决生效后十日内归还原告漯河市郾城区农村信用合作联社贷款本金240万元及利息罚息（利息罚息按合同约定的利率标准，自2020年9月27日起计算至借款实际偿还完毕之日止）。二、被告马玉民、马红霞对上述借款本息承担连带还款责任。三、原告漯河市郾城区农村信用合作联社对被告漯河市博凯商贸有限公司所有的权属证号为：豫2018漯河市不动产权第0006461号、豫2018漯河市不动产权第0006466号、豫2018漯河市不动产权第0006470号、豫2018漯河市不动产权第0006469号、豫2018漯河市不动产权第0006468号、豫2018漯河市不动产权第0006463号、豫2018漯河市不动产权第0006464号房屋的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取13810元，由被告漯河市博凯商贸有限公司负担，被告马玉民、马红霞连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  李炎钊二〇二〇年十二月一日法官助理于沛东书记员吕晟搏