江苏省南京市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏01民终11666号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司，住所地安徽省宣城市宣州区鳌峰西路。主要负责人：丁增勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：茆桂明，安徽南宣律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：钱新民，男，1975年10月5日出生，汉族，住江苏省南京市高淳区。委托诉讼代理人：柏雪春，南京市高淳区淳辉法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）：汪德平，男，1975年12月23日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。被上诉人（原审被告）：宁国市瑞捷运输有限公司，住所地安徽省宁国市汪溪街道办事处渡口村泉水组。法定代表人：樊玉娟，该公司董事长。委托诉讼代理人：王方明，安徽慈安律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人钱新民、汪德平、宁国市瑞捷运输有限公司（以下简称瑞捷公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服南京市高淳区人民法院（2020）苏0118民初900号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月3日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用第二审程序独任审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：请求二审法院查明事实后，依法改判上诉人不承担商业三者险的赔付责任。事实和理由：1.一审法院认为保险条款虽然约定“驾驶人驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书的，保险公司不承担赔偿责任”，但对相应许可证书等未明确约定系道路运输从业人员从业资格证，保险公司亦未提供投保人投保时其对此己履行提示和明确说明义务的证据而不予采纳错误。《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，国家对经营性道路客货运输驾驶员、道路危险货物运输从业人员实行从业资格考试制度。第四十五条第一款规定，未取得相应从业资格证件，驾驶道路客货运输车辆的，由县级以上道路运输管理机构责令改正，处200元以上2000元以下的罚款，构成犯罪的，依法追究刑事责任。经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。故从业资格证应当认定为交通运输管理部门对经营性道路客货运输驾驶人员要求的必备证书；2.《保险法》第十七条规定，保险人向投保人提供的保险单应当附格式条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。但上诉人已将免责条款黑体加粗，且“投保人声明”处有投保人盖章，投保声明处载明“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。一审期间上诉人已提供了投保单，足以证明对免责条款已经履行了明确说明义务，该免责条款依法有效。钱新民辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回上诉，维持一审判决。瑞捷公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，恳请二审法院依法驳回上诉人的上诉，维持一审判决。汪德平未作答辩。钱新民向一审法院起诉请求：判令几原审被告赔偿因交通事故造成的各项损失97364.47元，并负担本案诉讼费用。一审法院经审理查明：2018年3月27日7时20分，汪德平驾驶皖Ｐ188**重型半挂牵引车行驶至南京市高淳区宁高线（123省道）91公里412米右转弯时，与钱新民驾驶的苏Ａ×××**普通摩托车发生碰擦，致钱新民受伤，两车车损。本起事故经交警部门认定，汪德平负全部责任，钱新民无责任。钱新民伤后被送往南京市高淳人民医院急诊后住院治疗，诊断为左侧开放性胫腓骨干骨折，住院期间行左侧胫骨骨折闭合复位内固定+左侧腓骨骨折切开复位髓内钉内固定术，经治疗后于2018年4月25日出院，后于2019年12月9日再次住院治疗，行左胫腓骨骨折内固定物取出术，经治疗后于2019年12月23日出院，共计住院43天，花费医药费56734.47元（医保统筹支付部分未计入，含瑞捷公司支付的10000元）。2020年1月，钱新民委托南京东南司法鉴定中心对其伤情进行鉴定，该中心鉴定意见为钱新民误工期限共计以210日为宜，护理期限共计以120日为宜，营养期限共计以120日为宜。钱新民支付鉴定费1700元。另查明，事故发生前，钱新民在江苏开元食品科技有限公司从事操作等工作。汪德平持有A2型机动车驾驶证，皖P188**重型半挂牵引车系瑞捷公司所有，汪德平事故发生时系瑞捷公司聘用的驾驶员，系在从事公司运货过程中发生的本起事故，该车辆在保险公司投保了交强险和保险金额为150万元的不计免赔商业三者险，事故发生在保险期间内。审理中，保险公司向法院提交投保单和保险条款各一份，瑞捷公司在投保单上投保人处签章，其中机动车第三者责任保险条款载明：驾驶人驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书的，在保险责任范围内，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿等。以上事实，有道路交通事故认定书、门诊病历、出院记录、医药费票据、住院病人费用清单、司法鉴定意见书、鉴定费票据、收入证明、劳动合同、工资银行发放流水、驾驶证、行驶证、保险单以及当事人陈述等证据予以证实。一审法院认为，公民的健康权、财产权受法律保护。钱新民因交通事故受伤，财产受损，依法有权获得赔偿。本案中，因事故双方当事人均在事故责任认定书上签字确认，故应视为对事故责任划分的认可，法院对事故认定书的证据效力予以采信。结合庭审中双方的举证与质证意见，对钱新民因交通事故造成的损失认定如下：1.医药费，根据医院出具的医药费票据及实际支付款项核算，认定56734.47元；2.住院伙食补助费认定860元（43天×20元/天）；3.营养费认定2400元（120天×20元/天）；4.护理费认定8060元（80元/天×43天+60元/天×77天）；5.误工费，钱新民事发前在江苏开元食品科技有限公司从事操作等劳务，结合银行流水显示的事发前月工资数额以及事发后每月工资减少的数额等事实考虑，法院对保险公司认可的误工标准120元/天予以采纳，误工费认定25200元（120元/天×210天）；6.交通费，综合钱新民就医地点、次数等因素，对其主张的交通费600元予以支持；7.车损，事故认定书载明钱新民车辆受损，法院结合车辆受损实际情况考虑，酌定800元；8.鉴定费，按照鉴定费票据计算，认定1700元，以上损失合计96354.47元。保险公司抗辩称医药费需扣除10%非医保用药费用，因未举证证明非医保用药明细及数额、可替代药品名称、价格等，法院对该抗辩意见不予采纳。保险公司另抗辩称汪德平未取得从业资格证，属于商业三者险免赔事由，在商业三者险限额内不承担赔偿责任。对此，法院认为，保险条款虽约定“驾驶人驾驶营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书的，保险公司不承担赔偿责任”，但对相应许可证书等未明确约定系道路运输从业人员从业资格证，保险公司亦未提供投保人投保时其对此已履行提示和明确说明义务的证据，故不予采纳。汪德平驾驶的机动车在保险公司投保了交强险和商业三者险，且其对事故负全部责任，钱新民的上述损失94654.47元（鉴定费除外）均在保险限额范围内，故应由保险公司承担全部赔偿责任。汪德平系瑞捷公司驾驶员，系在从事公司任务过程中发生的本起事故，故应由瑞捷公司承担赔偿责任。鉴定费1700元，根据事故责任和保险条款约定，应由瑞捷公司负担，其已支付钱新民10000元，故钱新民还应返还瑞捷公司8300元，该款由保险公司从支付给钱新民的赔偿款中扣除后直接给付瑞捷公司。一审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司宣城市分公司在交强险和商业三者险限额内赔偿钱新民交通事故造成的损失合计94654.47元，该款支付给钱新民86354.47元，支付给宁国市瑞捷运输有限公司8300元，均限判决生效后10日内付清；二、驳回钱新民的其他诉讼请求。一审案件受理费874元，由瑞捷公司负担（该款钱新民已预缴，由保险公司在支付给瑞捷公司的款项中扣除后直接支付给钱新民）。经审理查明，一审法院查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，上诉人保险公司认为肇事机动车系营运性机动车，驾驶人汪德平未取得道路运输从业资格证，属于保险条款约定的免责事由。对此，本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。上诉人主张免责条款有效必须提交证据证明其对免责条款已尽到充分提示和明确说明义务。说明义务是指保险人向投保人明确说明主管部门核发的具体证书的种类和名称并经投保人确认，不能以有关部门核发的必备证书等不明确的表述替代。上诉人主张的免责条款明确驾驶出租机动车或营运性机动车必须取得交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，该表述较为笼统，并未包含“从业资格证”，上诉人也未能提供证据证明其就“交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”包含“从业资格证”已向投保人进行了明确说明。因此，上诉人并未就其主张的免责条款尽到提示和说明义务，该免责条款对被保险人不具效力。上诉人的该上诉理由缺乏事实依据，不能成立，本院不予采信。综上，上诉人保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费400元，由上诉人保险公司负担。本判决为终审判决。审判员  王长春二〇二〇年十二月二十三日书记员  苏 娟