四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0703民初3759号 原告：中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司，统一社会信用代码915107039054033302，营业场所：绵阳市南河路3号。 负责人：牟蜀锋，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈鹏飞，四川悦皓律师事务所。 委托诉讼代理人：周莺莺，四川名常名律师事务所律师。 被告：严光培，男，1965年3月16日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 被告：刘晓琴，女，1966年12月5日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 委托诉讼代理人：严鑫，男，1989年8月3日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区，系刘晓琴之子。 原告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司（以下简称人保财险绵阳分公司）与被告严光培、刘晓琴保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险绵阳分公司的委托诉讼代理人周莺莺、被告刘晓琴的委托诉讼代理人严鑫到庭参加诉讼，被告严光培经依法公告传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险绵阳分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告向原告支付代偿款10993.81元；2.判令被告向原告支付下欠的保险费2026.67元；3.判令被告自2020年2月27日起至款项还清之日止以13020.48元为基数，按年息24%向原告支付违约金；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年7月24日，被告作为投保人与原告签订《个人信用贷款保证保险合同》，约定被告向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行贷款4万元，赔偿等待期80天，每月保险费760元，被保险人为中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行，从保险人承担保险责任超过30天，被告仍未向原告偿还全部保险赔偿款视为违约，按每日千分之一向原告承担违约金。2017年7月27日，被告与中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行签订了《个人贷款合同》，对贷款期限、利息及金额等均作了约定。合同签订当日中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行向被告提供了贷款4万元，被告未按期偿还，截止2020年2月27日被告逾期还款达80天，超过了赔偿等待期的约定时间，被保险人向原告索赔贷款本息10993.81元，原告依约偿还了该款项，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，被告至今未偿还该款项。 被告严光培未作答辩。 被告刘晓琴辩称：1.刘晓琴并未在合同上签字，贷款是严光培于2017年所贷，刘晓琴与严鑫曾接到过工作人员询问是否同意严光培贷款的电话，但刘晓琴与严鑫明确表示拒绝，故刘晓琴不应就该款承担偿还责任；2.严光培于2017年沉迷赌博，2019年以贷养贷无力还款后，严鑫曾向原告表示如若减免部分金额并将严光培纳入征信黑名单则愿意代偿，但原告至今未履行。 本院经审理认定如下事实：2017年7月24日，严光培在人保财险绵阳分公司投保了个人信用贷款保证保险，并在保险单上签名，保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行，投保人为张继国；2.贷款金额4万元、保险费27360元、保险金额44232.95元。保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；3.保费费率1.7182%，每月交纳760元；赔偿等待期80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年7月27日，严光培签字的授权委托书（代扣保费）中约定未缴保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。《个人贷款保证保险资金使用说明书》中载明的贷款用途为教育，《客户面谈表》载明贷款用途为家庭日常生活消费、教育支出。 2017年7月27日，中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行作为贷款人与严光培作为借款人签订《个人贷款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放人保个人小额信用贷款4万元。2.贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款利率为年利率6.65%；3.贷款期限为36个月，借款人未按合同约定期限归还贷款本金，贷款人有权对逾期贷款按贷款执行利率上浮50%计收罚息；4.贷款用途为个人消费。同日，中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行向严光培发放贷款4万元。严光培于2019年11月起未按约定偿还贷款本息，人保财险绵阳分公司于2020年2月27日向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城分行理赔，支付保险赔款10993.81元。 本院认为，严光培与中国光大银行股份有限公司绵阳涪城支行签订《个人贷款合同》、向人保财险绵阳分公司投保个人信用贷款保证保险系具有完全民事行为能力的当事人作出的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规，合法、有效。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，双方应按约定全面履行各自的义务，在中国光大银行股份有限公司绵阳涪城分行出借款项后，严光培应按约偿还借款本息。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，因严光培未按约定偿还借款本息，人保财险绵阳分公司依约向中国光大银行股份有限公司绵阳涪城分行进行了保险理赔后，享有追偿权，故人保财险绵阳分公司要求严光培偿还保险理赔款10993.81元的诉讼请求，于法有据，且符合保险合同约定，本院予以支持。严光培与人保财险绵阳分公司关于分期支付保费的约定符合《中华人民共和国保险法》第三十五条规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，人保财险绵阳分公司要求张继国支付未付保费2026.67元的诉讼请求，不超过合同约定，本院予以支持。双方约定的违约金计算标准过高，本院酌定以全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍对原告有关违约金的诉请予以部分支持。虽然原告提交的相关证据中载明贷款用途是用于家庭生活、教育支出，但该内容仅是严光培的个人陈述，被告刘晓琴并未签字确认，原告亦无证据证明被告严光培的借款用于家庭共同生活，故对于原告要求被告刘晓琴承担共同还款责任的主张，本院不予支持。被告严光培经公告传票传唤未到庭应诉，也未提出书面答辩意见和相关证据，本院视其放弃对原告事实主张的反驳，由此产生的不利法律后果由其承担。 综上所述，原告的诉请有事实和法律依据，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严光培于本判决生效之日起二十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司支付保险理赔款10993.81元和未付保费2026.67元，共计13020.48元； 二、被告严光培于本判决生效之日起二十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司绵阳市分公司支付违约金，违约金的计算方法：以13020.48元为基数，自2020年2月27日始计算至本判决确定的给付之日止，按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍的标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付保险理赔款和保费的，上述违约金计算至保险理赔款和保费付清之日止； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费146元，由被告严光培负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  张馨睿 人民陪审员  姚 平 人民陪审员  赵 清 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  徐诗淇