河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民再550号再审申请人（一审被告）：李振河，男，汉族，1976年4月17日出生，住河南省焦作市沁阳市。再审申请人（一审被告）：武彩霞，女，汉族，1965年3月19日出生，住河南省焦作市沁阳市。被申请人（一审原告）：郑州银行股份有限公司纬二路支行，住所地郑州市金水区纬二路**。负责人：马娇阳，行长。委托诉讼代理人：冯云飞、韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。一审被告：沁阳市永胜运输有限公司，住所地沁阳市怀庆大道。法定代表人：赵红梅。一审被告：郑州利达汽车销售有限公司，住所地郑州市金水区郑花路**。法定代表人：王志华。再审申请人李振河、武彩霞因与被申请人郑州银行股份有限公司纬二路支行（以下简称郑州银行）、一审被告沁阳市永胜运输有限公司（以下简称永胜公司）、一审被告郑州利达汽车销售有限公司（以下简称利达公司）金融借贷纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初5277号民事判决，上诉至本院。本院2020年6月28日作出（2020）豫01民终7417号民事裁定，按上诉人李振河、武彩霞撤回上诉处理，一审判决生效。李振河、武彩霞对一审生效判决不服，向本院申请再审。本院于2020年10月23日作出（2020）豫01民申1169号民事裁定，由本院提审本案。本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。再审申请人李振河、武彩霞和郑州银行的委托诉讼代理人冯云飞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。李振河、武彩霞再审称，原审法院认定部分事实错误。李振河根本就没有到过郑州银行签订贷款合同，也没有在该行开户。郑州银行提供不出申请人在该行的开户证明和取款凭证。武彩霞从没有在该行签订保证人承诺授权书。二申请人从未接到过一审法院的传票，亦未出庭，一审法院即认定涉案《个人贷款合同》、《抵押担保合同》合法有效错误；应追究利达公司法人王志华与永胜公司法人赵红梅夫妻二人故意伪造证据骗取郑州银行贷款的法律责任。请求改判二申请人不承担债务清偿责任。郑州银行答辩称，一审判决已经确定二申请人承担还款责任，且二申请人在提出上诉后未按时到庭，应视为二申请人撤回上诉，接受一审判决的结果。故一审判决认定事实清楚，适用法律正确，二申请人申请再审无事实及法律依据，应予以驳回。郑州银行向一审法院起诉请求：1.李振河、武彩霞共同向郑州银行偿还贷款本金162392.79元及利息69820.03元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年3月30日止，此后利息按照《个人贷款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止）；该项费用总计232212.82元。2.郑州银行有权就李振河、武彩霞永胜公司抵押至郑州银行名下的（车牌号：豫Ｈ×××**）解放牌汽车及（车牌号：豫H88**）豫前通牌汽车就拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.利达公司对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；本案案件受理费、保全费等诉讼费用由各被告承担。一审查明：2015年12月19日，郑州银行与李振河、永胜公司、利达公司签订个人贷款合同，主要载明：贷款人为郑州银行，借款人为李振河，保证人为利达公司，抵押人为永胜公司。贷款人同意发放汽车按揭贷款，贷款用途为购车。贷款金额为238000元整，贷款期限为贰年，即自2015年12月19日起至2017年12月19日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日与实际到期日另有记载的，以贷款借据为准。贷款利率为浮动利率，本合同的贷款利率按照人民银行公布的基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下的执行贷款年率7.125%。借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；还款方式为等额还本付息。借款人有义务按时偿还贷款本息，承担因签订、执行本合同所需的所有费用支出，包括但不限于保险、公证、鉴定、评估、登记等费用；借款人未按时足额还款偿还贷款本息，或个人按揭贷款连续三次未按时足额偿还贷款本息构成违约，郑州银行有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的一切损失。保证人自愿为借款人因在本合同项下贷款所产生的全部债务向贷款人提供全部连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至本合同项下贷款履行期届满之日起二年止。担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为340000元的车辆抵押给贷款人；本合同项下所设立的抵押担保独立于贷款人为本合同项下贷款所取得的任何其他担保，并不受任何其他担保的影响。另抵押物品清单载明：品牌为解放、豫前通，车牌号分别为豫豫Ｈ×××**豫豫H88**郑州银行另提交武彩霞签订借款人配偶承诺书载明：本人与李振河系夫妻关系，对其以本次贷款所购车辆为担保向贵行申请个人贷款一事完全知晓，本人在此承诺完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务；武彩霞签订保证人承诺授权书载明：本人作为李振河在贵行（中心）申请个人汽车按揭贷款的保证人，承诺本人对借款人在贵行所涉及的债务承担连带责任保证。担保贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金，损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。2015年12月19日，郑州银行与永胜公司签订抵押担保合同，主要载明：抵押权人（甲方）为郑州银行，抵押人（乙方）为永胜公司。主合同为郑州银行和李振河于2015年12月19日签订的借款合同及其修订或补充（包括但不限于展期协议）。抵押担保的范围包括主债权、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括但不限于公证、评估、拍卖、诉讼、律师代理、差旅费等）。主合同债务人不履行到期债务或发生甲、乙双方约定的实现抵押权的情形，甲方可以与乙方协议以抵押财产折价，也可以就拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿。另抵押物清单载明：抵押物名称为平头柴油半挂牵引车1辆，现值27.5万元；仓栅式运输半挂车1辆，现值6.5万元。郑州银行提交二份机动车注册登记表载明：机动车所有人为永胜公司，机动车登记编号分别为豫Ｈ豫Ｈ×××**H豫H88**押权人名称均为郑州银行，抵押登记日期均为2015年12月21日。郑州银行提交郑州银行个人贷款借款凭证载明：2015年12月22日，借款人姓名为李振河，总额度238000元，借款用途为购车，月利率7.125‰，到期日期为2017年12月19日。郑州银行另提交贷款欠款信息表载明：借据号为01120150010133280001，客户名称为李振河，截止2020年3月30日，欠款总额232212.82元，应还本金162392.79元，应还利息69820.03元。一审认为：涉案《个人贷款合同》、《抵押担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告均应履行自己的义务。合同签订后武彩霞向郑州银行出具借款人配偶承诺书，李振河、武彩霞未依约履行还款义务，构成违约。郑州银行诉请李振河、武彩霞偿还贷款本息，依据充分，予以支持。李振河提交证据不足以证明相关辩称意见，一审不予采信。永胜公司自愿以其名下（车牌号：豫Ｈ×豫Ｈ×××**牌汽车及（车牌号：豫H8豫H88**通牌汽车为抵押物，并办理了抵押登记。郑州银行诉请对上述抵押车辆予以折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。利达公司自愿向郑州银行提供连带责任保证，故郑州银行请求利达公司承担连带责任，于法有据，一审予以支持。永胜公司、利达公司经该院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、李振河、武彩霞于本判决生效后十日内偿还郑州银行借款本金162392.79元及利息69820.03元（含罚息、复利）（暂计至2020年3月30日，之后的利息（含罚息、复利）按合同约定计算至全部债务清偿完毕之日）；二、郑州银行股份有限公司纬二路支行对沁阳市永胜运输有限公司名下（车牌号：豫Ｈ**豫Ｈ×××**汽车及（车牌号：豫H**豫H88**牌汽车进行折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、郑州利达汽车销售有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2392元，由四被告负担。本院再审认为，李振河、武彩霞、永胜公司、利达公司在一、二审均未参加庭审，未抗辩。李振河、武彩霞再审称其从未到过郑州银行签订贷款合同，亦未在该行开户，涉案《个人贷款合同》及贷款借据均系受骗所签。郑州银行辩称案涉贷款已发放至合同约定的李振河在该行开户的银行账户62×××87。本案中，银行提交的证据虽能证明其已将贷款发放至李振河的该银行账户，但不能证明该62×××87账户系李振河本人申请开户并激活使用，即银行不能证明其向李振河履行了付款义务。故郑州银行起诉请求李振河、武彩霞共同向郑州银行偿还贷款本金及利息并要求保证人承担保证责任及实现抵押权证据不足，不予支持。原审判决认定事实不清，申请人的申请理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条和一百七十条第一款第（二）项之规定，判决如下：一、撤销本院（2020）豫01民终7417号民事裁定和郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初5277号民事判决；二、驳回郑州银行股份有限公司纬二路支行的诉讼请求。一审案件受理费2392元，二审案件受理费2391.5元，均由郑州银行股份有限公司纬二路支行负担。本判决为终审判决。审判长  杨正辉审判员  陈 元审判员  王明哲二〇二〇年十二月九日书记员  娄亚敏