四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7364号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市翠屏区人民路******,统一社会信用代码91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵。 委托诉讼代理人：洪艳。 委托诉讼代理人：李丽春。 被告：廖朝国，男，1991年1月11日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：廖朝友，男，1984年9月25日出生，汉族，住四川省宜宾县。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告廖朝国、廖朝友金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人洪艳，被告廖朝国、廖朝友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告廖朝国偿还我行贷款本金100000元和从2019年5月21日到2020年10月10日的利息及复利共14069.61元，及2020年10月11日至实际付清本息之日止的利息和复利（2020年10月11日以后的利息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠利息为基数，均按月利息10.5‰计算）;2.判令被告廖朝友对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告廖朝国于2018年10月11日与原告签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额10万元，用于扩大经营，期限24个月，利率7‰，按月结息法。同日被告廖朝友与原告签订了《个人保证合同》。合同签订后，翠屏支行依约发放了该笔贷款。贷款到期后，被告没有履行还款、付息义务，原告多次催收未果，为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判如所请。 被告廖朝国辩称，钱是我帮廖朝友借的，利息和本金都是廖朝友在还，我不清楚他还没有还。钱是廖朝友用的，本金和利息都应该由廖朝友还。 被告廖朝友辩称，这个事情廖朝国不清楚，一切责任都是我造成的，由我来承担这个法律责任，现在我也很对不起廖朝国。钱是我借的，也是我用的，能否只让我偿还而不让我弟弟偿还。因为经济困难，希望银行可以让我分期偿还。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院确认的证据及当事人的陈述，对本案事实认定如下：2018年10月11日，被告廖朝国向宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司金帝分理处（以下简称翠屏农商行金帝分理处）提出个人借款申请，《个人借款申请书》载明：“借款金额10万元，借款期限24个月，借款用途扩大经营。”被告廖朝国在申请人处签名捺印确认，被告廖朝友同意以本人所有的或依法有权处理的财产为借款人向贵社（行）借款提供抵（质）押担保，并在担保人处签名捺印确认。同日，被告廖朝国（借款人、甲方）与翠屏农商行金帝分理处（贷款人、乙方）签订了《个人借款合同》，合同编号为翠信个借（5963022018003724）号，约定：“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币壹拾万元整。借款人应将借款用于扩大经营，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途。借款额度支用有效期间自2018年10月11日至2020年10月10日。本合同项下的贷款利率为月利率，利率为固定利率：即7‰，在借款期限内，该利率保持不变。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款借据与其不一致的，以借款借据为准。实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日。按计划还本，按月结息。担保方式为信用担保。若甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。”同日，被告廖朝友（甲方、保证人）与翠屏农商行金帝分理处（乙方、债权人）签订了《个人保证合同》，约定：“为了确保廖朝国（以下称债务人）与乙方签订的编号为5963022018003724号的《个人借款合同》（以下称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人在主合同项下的债务提供连带责任保证。本合同的保证范围为主合同项下本金人民币壹拾万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。如果主合同项下的债务分期履行，则对每期债务而言，保证期间均至最后一期债务履行期限届满之日后两年止。” 后翠屏农商行金帝分理处向被告廖朝国发放借款10万元，编号为5963022018003724-001号的《借款借据》载明借款日期为2018年10月11日，借款到期日期为2020年10月10日，借款金额为100000元，借款用途为扩大经营，利率类别为固定利率，执行月利率为7‰，还款方式为按计划还本、按月结息法，备注：2019年10月10日还本10000元，2020年10月10日还本90000元，被告廖朝国在该《借款借据》上签名并捺印。 被告廖朝国从2019年5月21日起开始未按期支付利息，其应于2019年10月10日偿还借款本金10000元，但其未按期偿还，且至今仍未偿还，该借款本金10000元从2019年10月11日起按贷款利率7‰上浮50%即月利率10.5‰计算利息（罚息）。被告廖朝国尚欠借款本金10万元未偿还，尚欠2019年5月21日至2020年10月10日即借款期限到期之日的利息11724.41元、复利1064.21元、2019年10月11日至2020年10月10日期间的利息（罚息）1281元未支付。借款期限届满后，被告廖朝国仍未还本付息。庭审中，原告宜宾农商行陈述从贷款期满后即2020年10月10日起开始计收罚息，并陈述利息、复利共计14069.61元的具体构成为利息11724.41元、罚息1280.99元、复利是1064.21元。 另查明，2011年7月5日宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司金帝分理处）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。2018年11月16日四川银保监局筹备组发布川银保监筹复〔2018〕128号文件，批复：同意宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构（见附件）开业；宜宾农村商业银行股份有限公司开业之日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司和宜宾南溪农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司承继。 本院认为，翠屏农商行金帝分理处系翠屏农商行下属支行，其所签订合同产生的债权债务应由翠屏农商行享有、负担。翠屏农商行在原告开业之日自行终止，其债权债务由原告承继。原告按照合同约定将贷款向被告廖朝国进行了发放，还款期限届满后，被告廖朝国至今尚未偿还借款本金10万元，原告有权要求被告廖朝国偿还。原告诉请被告廖朝国偿还借款本金10万元，被告廖朝国未提供证据证明其已向原告还清上述借款，故对该项诉请本院予以支持。原告诉请被告廖朝国支付从2019年5月21日至2020年10月10日的利息、复利共计14069.61元，及2020年10月11日至实际付清本息之日止的利息和复利（2020年10月11日以后的利息以尚欠借款本金为基数、复利以尚欠利息为基数，均按月利息10.5‰计算），原告与被告廖朝国在《个人借款合同》中约定：“贷款利息自贷款发放之日起计算。……如被告不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；对被告未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”该约定仅表明计收复利系针对贷款期内未按期支付的利息而言，出现借款逾期的，以罚息利率计算利息和复利，亦只是约定利息和复利的计算标准提高为罚息利率，而不能认定为逾期罚息亦应当作为计算复利的基数，故本院认定罚息不能计入复利计算基数。因双方约定贷款逾期的罚息利率、复利利率为贷款利率7‰上浮50%即按月利率10.5‰计算，庭审查明，被告廖朝国从2019年5月21日起开始未按期支付利息，尚欠2019年5月21日至2020年10月10日（借款期限到期之日）期间利息11724.41元、复利1064.21元、2019年10月11日至2020年10月10日期间利息（罚息）1281元未支付，因原告主张的利息（罚息）为1280.99元，故对该诉请本院依法支持为被告廖朝国支付原告2019年5月21日至2020年10月10日期间的利息11724.41元、复利1064.21元、2019年10月11日至2020年10月10日期间的利息（罚息）1280.99元；2020年10月11日起至本判决确定给付之日止的利息（罚息）以尚欠借款本金为基数，复利以利息11724.41元为基数，均按月利率10.5‰计算，若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述利息（罚息）、复利计算至本息付清之日止，对超过部分不予支持。被告廖朝友作为连带责任保证的保证人，对上述债务在保证期间应承担连带清偿责任。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告廖朝国于本判决生效之日起10日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金100000元并支付利息、复利[计算方式为：2019年5月21日至2020年10月10日期间的利息11724.41元、复利1064.21元、2019年10月11日至2020年10月10日期间的利息（罚息）1280.99元；2020年10月11日起至本判决确定给付之日止的利息（罚息）以尚欠借款本金为基数，复利以利息11724.41元为基数，均按月利率10.5‰计算，若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述利息（罚息）、复利计算至本息付清之日止]。 二、被告廖朝友对上述款项承担连带清偿责任。 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如被告廖朝国、廖朝友未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2382元，减半收取计1191元，由被告廖朝国、廖朝友负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 杨 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟