河南省辉县市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0782民初5872号原告：王全有，男，1975年3月28日生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：赵红庆，河南宁鸣律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司。住所地：新乡市华兰大道******。统一社会信用代码：91410700772196410C。负责人：史玉成，总经理。委托诉讼代理人：范传美，河南牧野律师事务所律师。原告王全有诉被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称天安保险新乡公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告王全有委托诉讼代理人赵红庆、被告天安保险新乡公司委托诉讼代理人范传美到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告王全有向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金178690元；2、被告承担案件诉讼费。事实与理由：原告系被保险车辆豫Ｇ×××**重型半挂牵引车实际车主，在被告处投保机动车辆保险（机动车损失险、不计免赔险），保险期间自2020年5月17日起至2021年5月16日止。2020年9月14日2时40分许，王全有驾驶被保险车辆行驶至民权××西外环路赵家羊汤馆门口发生交通事故，造成被保险车辆严重损坏。民权县公安局交通警察大队处理本次事故，事故发生在保险期间内。保险事故发生后原告及时向被告索赔，被告怠于履行赔偿责任，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，望判如所请。被告天安保险新乡公司辩称，1、对于原告合理合法的损失，我公司同意在保险范围内承担赔偿责任，原告评估金额过高，远远超过其实际损失，其应当提供车辆的维修清单、维修发票以及支付凭证来证明其实际损失；2、案涉车辆在事故发生后，我公司积极与原告联系，共同商量将案涉车辆运到一汽解放服务站进行维修，案涉车辆本不需要进行诉讼即可解决，但原告却向法院提起诉讼并对车辆进行鉴定，因此本案诉讼费、鉴定费均属于原告自行扩大的损失，应当由原告自行承担；3、案涉车辆在我公司投有保险，但是其挂车并没有投保险，原告的施救费是被保险车辆以及挂车共同花费的费用，因此对于原告的施救费我公司仅承担一半。原告王全有为证明自己的主张，向本院提交以下证据：1、车辆挂靠服务合同书、营业执照各一份（均为复印件）；证明:原告系被保险车辆豫Ｇ×××**重型半挂牵引车实际车主，其主体适格。2、机动车交通事故责任强制保险单（电子保单）、机动车辆保险（电子保单）、辉县市同力运输服务有限公司理赔声明各一份；证明:被保险车辆在被告处投保有交强险和机动车损失保险险、第三者责任保险、不计免赔。被保险人同力公司就本起案件放弃被保险人权益。3、王全有驾驶证、道路从业人员资格证、豫Ｇ×××**重型半挂牵引车行驶证、道路运输证；证明:事故发生时，保险车辆行驶证、营运证、驾驶员证件，均正常年审年检，合法有效。4、民权县公安局交通事故管理大队第411421120200913001号道路交通事故认定书一份；证明:被保险车辆发生保险事故。5、新正鉴评字[2020]FY101001号机动车鉴定评估意见书、鉴定费票据（NO.62318694）、施救费票据(NO.46790612)各一份；证明:经原告申请由辉县市人民法院委托具有鉴定资质的部门对被保险车辆车损进行鉴定，车损为145950元，鉴定费支出7300元，施救费支出6190元。6、(1)2020年9月18日协议书一份（甲方：王全有，乙方：赵兵）；(2)交通事故损害赔偿凭证一份（赵兵）；(3)道路交通事故车物损失估价鉴定结论意见书一份（13000元）；(4)赵兵个人信息一份；(5)民权县赵兵餐饮店营业执照图片一份；(6)2020年9月18日协议书一份（甲方：王全有，乙方：李志杰）；(7)交通事故损害赔偿凭证一份（李志杰）；(8)道路交通事故车物损失估价鉴定结论意见书一份（7212.85元）；(9)李志杰身份证复印件一份；(10)民权县公路事业发展中心证明复印件一份；(11)商丘双李资产评估有限公司评估费票据（NO.09420535）一份。证明:案涉事故致三者财产受损，公安机关委托评估公司对受损财产作出评估报告后，经公安机关调解，原告对赵兵餐饮店和民权县公路事业发展中心分别赔偿13000元和5000元，并承担评估费1250元。被告天安保险新乡公司向本院提交以下证据：1、投保单；2、免责义务告知书（投保人声明）；3、机动车综合商业保险条款。证明：就停业损失的免责情形尽到提示义务以及明确说明义务，对于原告主张的停业损失，公司不承担赔偿责任。经庭审质证，被告对原告提交的证据1-4的真实性及证明目的均无异议。对原告提交的证据5真实性无异议，但认为：评估金额过高，远远高于其实际损失；鉴定费是原告自行扩大的损失，也属于间接损失，不应由被告承担；施救费公司仅承担1/2。对原告提交的证据6中原告与第三者签订的协议书、赔偿凭证、鉴定结论意见书有异议，认为：原告在赔偿三者时并没有通知被告，而且根据协议书载明的金额，原告赔偿的金额过高；原告在评估时没有公司参与，是单方评估，被告不予认可，赵兵的鉴定意见书中载明的营业损失三天共计6000元，根据保险合同的约定，营业损失属于间接损失，不属于保险赔偿的范围；评估费属于间接损失，被告不承担责任，对证据6中的其他证据无异议。原告对被告提交的证据真实性均无异议，但认为投保单和免责义务告知书上仅有投保人签章，没有经办人员及原告签字确认，无法证明被告已就第三者责任保险的免责条款向投保人及原告进行明确的提示和告知义务。经审核，被告对原告提交的证据1-4无异议，与本案具有关联，本院依法作为定案依据。原告提交的鉴定评估意见书系本院委托有资质的鉴定机构作出的评估结论，被告对其真实性无异议，虽对鉴定确定的价格有异议，但并未提交足够的相关证据反驳，故该评估意见可以证明原告的车辆损失，对被告的异议不予采纳，本院依法作为定案依据。被告对原告提交的鉴定费及施救费票据的真实性无异议，与本案具有关联，本院依法作为定案依据。原告提交的证据6，系经民权县公安交通警察大队委托，对本次交通事故造成第三者财产损失进行鉴定后，在民权县公安交警大队主持调解下，原告与第三者达成调解并予以赔偿，可以相互印证第三者的财产损失及原告对其进行赔偿的事实，本院对证据6的真实性予以确认。被告提交的证据，原告对其真实性无异议，与本案具有关联，本院依法作为定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：豫Ｇ×××**重型半挂牵引车登记所有人为辉县市同力运输服务有限公司，实际所有权人为原告王全有，挂靠在辉县市同力运输服务有限公司经营。2020年5月12日，辉县市同力运输服务有限公司作为被保险人，在被告天安保险新乡公司为豫Ｇ×××**重型半挂牵引车投保有交强险、机动车损失险、第三者责任险、不计免赔率险等，其中机动车损失险的保险金额为237010元、第三者责任险的保险金额为1000000元。机动车交通事故责任强制保险的保险期间自2020年5月16日零时起至2021年5月15日二十四时止，机动车损失险、第三者责任险的保险期间均自2020年5月17日零时起至2021年5月16日二十四时止。被告天安保险新乡公司提交的投保单及投保人声明中分别显示“本人已收到保险条款及免责事项说明书，对保险条款内容的说明和提示完全理解，没有异议，申请投保”、“本人确认收到保险条款及《机动车保险条款免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”等内容，辉县市同力运输服务有限公司在投保人签章处分别予以盖章。双方商业保险条款第三者责任险第二十六条第一款约定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负赔偿责任：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失;……（十一）……。2020年9月14日凌晨2时40分许，原告王全有驾驶豫Ｇ×××**重型半挂牵引车/豫GN8**车，沿民权县西外环由南向北行驶至赵家羊汤馆门口时，因疏忽大意撞到路右侧的杨树上，造成杨树、路基、停在赵家羊汤馆门口的小轿车及羊汤馆的电线、灯带等财物受损，豫豫Ｇ×××**型半挂牵引车/豫豫GN8**严重受损。事故发生后，受民权县公安交警事故大队委托，商丘双李资产评估有限公司对事故造成的财产损坏出具道路交通事故车物损失估价鉴定结论意见书，鉴定意见：赵家羊汤馆店外损失总值为13000元（包括：灯带、电线、监控探头、监控线、灯箱、营业损失、车辆损失、工时费，其中营业损失6000元）、道路财产损失为7212.85元（包括：法桐、修复损坏路肩人行砖道、人工费）。本次评估，原告王全有支出鉴定费1250元。2020年9月18日，原告王全有与赵家羊汤馆（工商登记为民权县赵兵餐饮店）经营者赵兵、民权县公路事业发展中心的职工李志杰分别达成调解协议，王全有一次性赔偿赵兵车辆与财物损失13000元，一次性赔偿民权县公路事业发展中心公路设施费5000元。当日，王全有按照协议履行全部赔偿款。2020年9月18日，民权县公安交通警察大队作出第411421120200913001号道路交通事故认定书，认定王全有负事故的全部责任。本次事故，原告王全有支出施救费6190元。2020年9月23日，辉县市同力运输服务有限公司出具理赔声明，声明主要内容：王全有系被保险车辆豫Ｇ豫Ｇ×××**半挂牵引车实际车主，在该公司挂靠经营，并以该公司为被保险人在天安保险新乡公司投保机动车辆保险（机动车损失险、不计免赔险），保险期间自2020年5月17日起至2021年5月16日止。2020年9月14日2时40分许，王全有驾驶被保险车辆行驶至民权××西外环路赵家羊汤门口发生交通事故，造成被保险车辆严重损坏。民权县公安局交通警察大队处理本次事故，事故发生在保险期间内。就本起案件由王全有向天安保险新乡公司主张赔偿权利，本公司不再向天安保险新乡公司主张该案的诉讼权利，放弃该起案件被保险人权益等。2020年10月13日，本院诉前委托新乡市正大机动车鉴定评估有限公司对豫Ｇ豫Ｇ×××**半挂牵引车的车辆损失价格进行鉴定。2020年10月26日，新乡市正大机动车鉴定评估有限公司出具新正鉴评字[2020]FY101001号机动车鉴定评估意见书，鉴定意见为：鉴定评估标的在价格评估基准日的损失价格为人民币壹拾肆万伍仟玖佰伍拾元整（RMB145950元）。此次评估，原告王全有支出鉴定费7300元。本院认为：豫Ｇ豫Ｇ×××**半挂牵引车挂靠在辉县市同力运输服务有限公司经营，并以辉县市同力运输服务有限公司为被保险人在被告天安保险新乡公司投保交强险、机动车损失险、第三者责任险、不计免赔率险等，天安保险新乡公司向辉县市同力运输服务有限公司签发投保单、保险单等，双方的保险合同关系依法成立，合法有效，均应依约履行。原告王全有作为事故车辆的实际所有权人，在辉县市同力运输服务有限公司出具理赔声明，声明本次事故由王全有向保险公司主张赔偿权利，公司不再主张诉讼权利并放弃被保险人权益的情况下，原告王全有享有主张保险利益的权利。《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条规定，机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；……。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。本案中，原告王全有驾驶被保险车辆，在保险期间内发生交通事故，造成被保险车辆受损及赵家羊汤馆外、民权县公路事业发现中心的财产损失，被告天安保险新乡公司应按照合同约定及法律规定承担保险赔偿责任。原告王全有主张支付的第三者营业损失，属于商业保险条款第三者责任险第二十六条第一款约定的责任免除事项，根据被告提交的投保单、投保人声明载明的内容，投保人在投保单及投保人声明中的盖章行为可以认定被告天安保险新乡公司已就责任免除条款履行了明确说明义务,免责条款产生法律效力，对原告王全有主张的第三者的营业损失本院依法不予以支持。被告天安保险新乡公司应在交强险、第三者责任险限额内返还原告王全有垫付款13250元（包括：1、赵兵13000元-6000元=7000元；2、民权县公路事业发现中心5000元；3、鉴定费1250元），应在机动车损失险限额内赔偿原告王全有159440元（包括：1、车损145950元；2、鉴定费7300元；3、施救费6190元），以上共计172690元，对原告王全有的诉讼请求本院不予全部支持。施救费系保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。鉴定费系为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。故对被告辩称鉴定费应由原告承担，施救费被告承担1/2的辩解意见依法不予采纳。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十七条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效后十日内支付原告王全有172690元；二、驳回原告王全有的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1937元，由原告王全有负担65元，由被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担1872元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  王润赓二〇二〇年十二月十一日书记员  冯静云