西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院     民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初10648号 原告：西安银行股份有限公司碑林支行，住所地：西安市碑林区。负责人：郭继予，该支行行长委托诉讼代理人：张雯，西安银行股份有限公司碑林支行员工。委托诉讼代理人：李波，西安银行股份有限公司碑林支行员工。被告：郑光，男，1985年9月12日出生，汉族，职业不详，住西安市未央区。原告西安银行股份有限公司碑林支行（以下简称西安银行碑林支行）与被告郑光借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月24日公开开庭进行了审理。原告西安银行碑林支行委托诉讼代理人张雯、李波到庭参加诉讼，被告郑光经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告西安银行碑林支行向本院提出诉讼请求：1、请求被告郑光偿还截止2020年3月4日的贷款本金509283.93元、利息12482.72元以及贷款清付之日产生的利息、复息、罚息。2、请求被告（抵押人）郑光以其抵押房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产变现后的价款享有优先受偿权；3、本案的诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：原、被告于2011年11月7日签署了编号为西行碑个房字（2011）第378号的《个人购房借款/担保合同》。贷款金额为59万元，期限360个月，自2011年11月7日起至2041年11月6日止。还款方式为按月等额本息。该笔贷款以郑光名下位于西安市未央区XX路（太元路）XX城XX幢XX单元XX层XX号房产提供担保，已办理抵押登记，取得他项权证：西安市房他证未央区字第20141032**，抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权、抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。原告按照合同约定向被告郑光全额发放贷款59万元，截至2020年3月4日，该笔贷款尚欠本金509283.93元，利息12482.72元，本息共计521766.65元未归还给原告。被告郑光拒绝还款的行为已构成违约。原告有权依据《个人购房借款/担保合同》约定，宣告贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用。且原告依据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权将抵押房产折价、变卖、拍卖，优先受偿所得价款。被告郑光未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告西安银行碑林支行围绕诉讼请求提交了如下证据：证据一：西安银行编号为西行碑个房字（2011）第378号的《个人购房借款/担保合同》，证明郑光为该笔贷款的借款人；证据二：合同登记号为3265847的商品房买卖合同，证明郑光向西安万华房地产开发有限公司所购买房屋的基本信息；                                                证据三：编号为0009006号的借款凭证，证明编号为西行碑个房字（2011）第378号《个人购房借款/担保合同》项下贷款真实发放；证据四：郑光扣款账户银行流水，证明郑光欠月供情况；证据五：编号为西安市房他证未央区字第2014103230号的房屋抵押他项证及抵押合同，证明抵押人（郑光）和抵押权人（ 西安银行碑林支行）的权属关系及在西安市房屋管理局的抵押情况；证据六：《西安银行逾期贷款本息催收通知书》，证明原告向借款人郑光已经发送西安银行逾期贷款催收通知书；证据七：《西安银行贷款提前到期通知书》，证明向郑光已经发送西安银行贷款提前到期通知书。被告郑光未提交书面质证意见，亦未提交证据。上述证据来源合法，真实有效，本院予以确认，应作为本案的定案依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：借款情况：2011年11月7日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，约定被告为购买西安万华房地产开发有限公司开发的西安市未央区XX路（太元路）XX城XX幢XX单元XX层XX号成套住宅。借款金额59万元，期限360个月，自2011年11月7日起至2041年11月6日止；采用按月等额本息还款方法，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，7.05%下浮15%，据此确定年利率为5.99%。本案中，原告已按照合同约定，于2011年12月23日足额放款59万元至被告郑光账户，已履行完毕主要合同义务。借款担保情况：房屋抵押担保。被告以《个人购房借款/担保合同》中列明的位于西安市未央区XX路（太元路）XX城XX幢XX单元XX层XX号成套住宅为其履行债务提供担保。抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及为实现债权的费用以及其他应付的费用；抵押状态为已取得房屋他项权证。主要违约责任约定：被告郑光未按时足额偿还贷款，宣告贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用。并有权将抵押房产折价、变卖、拍卖，优先受偿所得价款。欠款情况：截至2020年3月4日，被告郑光尚欠本金509283.93元，利息12482.72元，本息共计521766.65元。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》原告与被告郑光形成借款合同关系和担保合同关系，双方意思表示真实，且没有违反法律、法规的强制性规定，因此双方应当受此合同之约束，全面履行自己的义务。本案中，被告在履行合同中，逾期还款已构成合同违约，应向原告承担违约责任。现原告请求被告偿还截至2020年3月4日，被告郑光尚欠本金509283.93元，利息12482.72元，本息共计521766.65元，及此后至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息的诉讼请求于法有据，依法予以支持，具体数额以庭审中确定的数额为准。对于原告要求判令被告郑光以其名下位于西安市未央区XX路（太元路）XX城XX幢XX单元XX层XX号成套住宅承担抵押担保责任，并对抵押房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，根据《物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿”。本案中，双方在《借款合同》中约定对涉案房屋进行抵押作为借款的担保，并且办理了涉案房屋的抵押登记，取得了房屋的他项权证，原告的抵押权自登记时已经设立，依法享有涉案房屋的优先受偿权，故对原告此诉讼请求亦予以支持。被告郑光经合法传唤无正当理由未到庭，视为放弃举证、质证、辩论的诉讼权利，本院依法缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑光于本判决生效之日起十日内，支付原告西安银行股份有限公司碑林支行贷款本金509283.93元，利息12482.72元，本息共计521766.65元（截至2020年3月4日）；并支付自2020年3月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复息（以双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）。二、原告西安银行股份有限公司碑林支行对被告郑光提供抵押担保的西安市未央区XX路（太元路）XX城XX幢XX单元XX层XX号成套住宅拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依 照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9017元，公告费690元，共计9707元，由被告郑光负担（以上款项原告已预交，被告郑光于支付上述款项时一并支付给原告）。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。  审  判  员     马  涛                         二○二○年十二月二十八日 法官助理     武  清                        书  记  员     张明明 1