山西省大同市中级人民法院刑事裁定书（2020）晋02刑终195号原公诉机关大同市平城区人民检察院。上诉人（原审被告人）张三香，出生于大同市灵丘县，住大同市。因本案于2019年5月9日被大同市公安局平城区分局取保候审，2019年8月27日被大同市平城区人民检察院批准逮捕，2019年9月19日被大同市公安局平城区分局执行逮捕。现羁押于大同市第一看守所。辩护人白东，山西宝翰律师事务所律师。上诉人（原审被告人）刘晓光，出生于黑龙江省哈尔滨市，汉族，住大同市。因本案于2019年5月9日被大同市公安局平城区分局取保候审，2019年8月27日被大同市平城区人民检察院批准逮捕，2019年9月19日被大同市公安局平城区分局执行逮捕。现羁押于大同市第一看守所。指定辩护人侯玉楼，山西华瑞律师事务所律师。指定辩护人孙小宁，山西华瑞律师事务所律师。上诉人（原审被告人）郭某1，男，出生于大同市，住大同市。因本案于2018年10月21日被大同市公安局平城区分局刑事拘留，2018年11月26日大同市平城区人民检察院决定不批准逮捕，2018年11月27日被大同市公安局平城区分局取保候审，2019年8月27日被大同市平城区人民检察院批准逮捕，2019年9月4日被大同市公安局平城区分局执行逮捕。现羁押于大同市第一看守所。指定辩护人韩俊芳，山西阳和律师事务所律师。上诉人（原审被告人）刘某2，出生于大同市矿区，大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司业务员，住大同市。因本案于2018年11月6日被大同市公安局平城区分局刑事拘留，2018年11月26日大同市平城区人民检察院决定不批准逮捕，2018年11月27日被大同市公安局平城区分局取保候审，2019年8月27日被大同市平城区人民检察院批准逮捕，2019年9月4日被大同市公安局平城区分局执行逮捕。2020年10月12日被大同市平城区人民法院取保候审。指定辩护人穆鹏祥，山西华瑞律师事务所律师。指定辩护人刘洁，山西华瑞律师事务所实习律师。大同市平城区人民法院审理大同市平城区人民检察院指控被告人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2犯诈骗罪一案，于2020年9月30日作出（2019）晋0213刑初461号刑事判决。判后，被告人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，听取辩护人的意见，认为原判事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，2016年5月，戚汗彬（另案处理）与朱元栋（另案处理）预谋并筹备开始进行非法放贷活动，后租赁大同市平城区桐城金域写字楼13层为固定办公场所，并于2016年10月27日注册登记成立大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司（经营范围不包括金融服务），对外有组织地进行非法放贷活动。该组织以公司为依托，戚汗彬、朱元栋实际操控组织、决定贷款资金发放、回收和催收等核心工作，以戚汗彬、朱元栋、被告人刘晓光、林思勇（另案处理）个人名义与贷款的被害人签订借款合同，发放贷款。内部分设业务、人事、风控、财务等部门和岗位，被告人刘晓光与纪海巍（另案处理）先后负责风控催收工作，被告人张三香先期长时间负责财务放款、收款工作；被告人郭某1、刘某2等作为业务员在各自办理贷款、回收费用时协助参与和具体操作。该组织采取签订虚假借款合同，刻意隐瞒实收利息费用，造成被害人取得合同所借全部钱数的假象以及单方面肆意设立名目先期扣除全额利息、家访费，后期收取违约金、续费利息及不退保证金等虚增债务的一系列套路贷违法犯罪手段，骗取贷款被害人的钱财。为了将来违法催收，该组织在签订合同时还诱使被害人签署将自己住房出租或者转让的单方空白合同。在违法放贷过程中，逐渐形成了以戚汗彬、朱元栋为首要分子，其他成员基本固定，相互分工配合的犯罪集团。经审计，该组织从成立到案发期间，共为209人办理发放违法放贷，借款合同金额为837.7025万元；该组织单方面先期扣除全额利息、家访费共计206.46万元，后期收取违约金、续期费及不退保证金共计245.21万元。现有95名被害人报案，共计诈骗既遂金额2024830元，诈骗未遂金额168650元。具体各被告人参与犯罪如下：1、被告人刘晓光以其个人名义与贷款的被害人签订借款合同的方式，参与贷款实际业务期间，诈骗既遂金额1602540元，诈骗未遂金额66650元；2、被告人张三香负责财务放款、收款工作，参与贷款实际业务期间，诈骗既遂金额1786340元，诈骗未遂金额82350元；3、被告人郭某1在任职业务员期间，具体参与为现有10名被害人办理贷款业务，其中：被害人刘某4被骗取钱财既遂6600元；被害人卢某1被骗取钱财既遂24800元；被害人张某2被骗取钱财既遂2200元；被害人张某3被骗取钱财既遂25600元；被害人张某4被骗取钱财既遂23700元；被害人杨某1被骗取钱财既遂2200元；被害人赵某1被骗取钱财未遂9500元；被害人尉某被骗取钱财既遂15450元；被害人王某1被骗取钱财既遂2200元；被害人武某被骗取钱财既遂2200元；总计诈骗既遂104950元，诈骗未遂9500元。4、被告人刘某2在任职业务员期间，具体参与为现有3名被害人办理贷款业务，其中：被害人侯某2被骗取钱财既遂2300元；被害人闫某1被骗取钱财既遂9100元；被害人闫某2被骗取钱财既遂19800元，未遂4200元；总计诈骗既遂31200元，诈骗未遂4200元。上述事实，有下列证据予以证实：1、被害人赵某1、贺某1、睢某、刘某5、石某、张某5、宋某1、张某4、李某1、王某2、高某1、王某3、王某4、张某6、闫某1、郜某、闫某2、段某、陈某1、王某5、姚某、张某3、李某2、程某1、辛某、张某2、赵某2、刘某4、郭某2、卢某1、刘某6、刘某7、王某6、侯某2、李某3、张某7、杨某1、高某2、刘某8、崔某、张某8、贺某2、朱某1、李某4、郭某3、侯某3、吴某、卢某2、秦某1、张某9、高某3、王某7、康某、朱某2、孟某1、尉某、孟某2、胡某、孙某2、赵某3、汤某、王某8、王某1、刘某9、孟某3、刘某10、李某5、翟某1、程某2、刘某11、甄某、李某6、武某、韩某2、苟某、陈某2、宋某2、曹某、代某、李某7、杜某1、刘某12、周某、杨某2、翟某2、杜某2、杨某3、孟某4、王某9、刘某13、陈某3、李某8、刘某14、李某9、魏某等95名被害人的报案和陈述、辩认笔录以及公安机关扣押的鑫隆聚德公司的相关客户资料证实：各被害人在向鑫隆聚德公司贷款中，合同出借方记载为戚汗彬、朱元栋、刘晓光、林思勇，签订合同后贷款一般由财务人员发放，其中前期有少量为转账发放，中后期均为现金发放，之后各被害人被先期扣除全额利息、家访费、保证金等，如逾期，则收取违约金或者续期费。被害人多数由于急需要钱或不敢反悔，便接受了合同的不利条款。在签订合同中，被害人客户还单方签了一份房屋租赁和转让合同，贷款公司准备凭此合同到不还款的被害人家中住或出租甚至占有住房，且以上所签合同均不给被害人留存。在对部分被害人被催收时有暴力、软暴力催收方式的事实和部分被害人不敢报案的情况。部分被害人对鑫隆聚德公司负责人、业务员及催收人员进行了辨认。2、被告人的供述、辨认笔录等（1）被告人刘晓光的供述、辨认笔录，证实：我来公安机关检举揭发大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司董事长戚汗彬和执行董事朱元栋涉嫌高额放贷、暴力催收、非法拘禁等行为。2017年10月、l1月我在大同市鑫隆聚德信息咨询公司工作了两个月、发现该公司非法放贷并且收取高额利息、暴力催收等情况。当时我在风控部门工作，主要是负责放款前期的背景调查和放款后期的催收工作。2014年3月份，我来大同给同煤集团财务公司做系统集成，认识两个人，一个戚汗彬，一个叫朱元栋。2016年4月，他们两人开了个小贷公司，前期没有工商注册，在凤凰国际小区租的房，2016年10月份搬到××街。他们公司的网络工程也是我给做的。公司寻找贷款人通过业务部门出去发广告，还有就是中介公司领着人去。中介公司领着去的人办理成贷款，中介公司会收取500-1000元的中介费。公司贷款的利息是月利息25%-30%，违约金是一天10%。贷款后7天先还30%，如不还就产生违约金，每天10%，贷款后30天把钱还请，如还不了就续贷。要是不还也不续贷，就电话催收，电话催收主要是威胁借款人，有的借款人借钱怕父母和妻子还有单位知道我们就电话威胁他、上门催收不开门的给换锁还有就是在楼道里喷上XXX还钱的字样，采取软暴力催收。贷款人和公司不签合同，就打欠条和签房屋租赁合同。公司的法人是朱元栋兼执行董事，戚汗彬是董事长，戚汗彬和朱元栋是股东，总经理叫王治勇，王治勇是在2018年3月份的时候在公司大会上确定给王治勇百分之十的股份，公司分业务部、人事行政部、财务部、风险控制部。业务部经理是贠虹，负责寻找客户、放贷业务；人事部经理叫孙涛，负责招聘业务员、培训业务员及贷款人的信息存挡；风控部的经理叫纪海巍，负责贷款人的前期调查，后期催收。财务部就裴莹自己，她负责公司的所有账目；该公司的账目不走公司账，全部是走的是朱元栋个人账户和裴莹个人账户。2017年10月份，戚汗彬给我打电话说他们公司现在风控部门经理不干了，现在没有可信任的人手，让我担任公司风控部门的经理，我就同意了。我在公司待了两个月后，我发现该公司非法放贷，收取高额的利息和违约金，这些都是违法行为，就离开了公司。我在风控部门任职经理的时候，手下的员工有刘何顺、纪海巍（副经理）、夏飞、秦虎、陈龙、秦某2。我所在部门负责核实贷款人的家庭条件及催收。还负责催收，如果贷款人没有按时还款，我们给贷款人打电话催收，一个星期不还我们就去贷款人家里进行催收，找贷款人妻子、父母等进行催收，如实在找不到人就在楼道里喷字。如果找到贷款人，没有能力偿还的我们就跟着他或者把他拉到我们单位不让他走，让他借钱还款，还有就是找他家属，如果对方语言强硬的话，催收的人还殴打借款人。催收借款是戚汗彬安排的。我有他们公司的财务往来信息和公司的邮箱可以提供给你们。我可以给你们提供一些借款人的名单，会议纪要等都是我在公司任职期间做的各种台账及邮件往来供你们参考。......我当时虽然是风控部经理，但是我什么也不管，但是我知道风控部的职责是向客户催收贷款。风控部是纪海巍实际负责。当时公司每周都开例会，参会的都是部门经理级别的人，但是纪海巍只是下属的一个风控员，他也参加例会，在周例会上由纪海巍讲风控部的工作情况，我只是在听，我从来没在会上说过话。在我任职期间，我只参加过三次周例会，纪海巍在我任职期间每次的周例会他都参加，纪海巍参加周例会，是戚汗彬要求的。而且我离职之后，纪海巍马上就被任命为风控部经理。（鑫隆聚德公司曾以你的名义借给客户钱，这个事情你知道吗？）：我一开始不知道，后来知道的。2016年6、7月份，我知道戚汗彬和朱元栋在大同市凤凰国际小区里做小额贷款公司，当时我在大同棚户区的财务公司和戚汗彬做网络工程，因为和戚汗彬的关系好，戚汗彬就用我的名义给贷款的人放款，这个时候我是不知道他们用我的名义放款的，后来，戚汗彬和朱元栋跟一个客户要账，就让我签了一个委托要账的东西，我才知道他们以我的名义放款。我知道以后，就跟戚汗彬和朱元栋说了，我不同意他们以我的名义放款，再说了我当时跟他们的小额贷款公司没有任何关系，但是后来戚汗彬说已经把款放出去了，让我签个字，并且承诺以后不以我的名义放款了，所以我才签了字。2017年8月戚汗彬跟我说我们一起做的棚户区财务公司装修工程资金周转困难，向我个人借款，我就借给了戚汗彬150万元，当时戚汗彬承诺给2分钱的利息，2017年11月、12月戚汗彬按照我们口头的约定每月给我付3万元的利息，在这之前，戚汗彬把小额公司搬到了桐城金域写字楼，2017年10月份左右的时候，戚汗彬因为小额公司需要做一些网络工程，就把我任命为鑫隆聚德公司的风控部经理，我不清楚风控部的职责是什么，戚汗彬也不让我负责公司风控部的任何业务，我只管公司的网络技术，风控部的工作一直由戚汗彬、朱元栋指派纪海巍负责，2017年12月份，我感觉公司放的是高利贷，属于违法行为，我就写了辞职信，就不在公司任职，也不在公司干了。（2）被告人张三香的供述、辨认笔录，证实：2016年10月份至2018年3月23日，我在大同市鑫隆聚德信息咨询公司担任财务工作。我一开始就是负责公司的日常财务报销，2016年底公司董事长朱元栋让我管理贷款客户的还款、放钱。我每天还给朱元栋汇报到期还款客户名单及还款金额，每星期五以邮件形式给朱元栋、戚汗彬、贠虹、王治勇、纪海巍发一周内客户应收、实收账表。公司贷款流程先是业务员寻找客户，有一部分客户是中介公司介绍的，业务员把客户带到公司由业务经理和客户谈，如果能放款就去客户家家访，家访后客户就到公司写欠条，业务经理拿着欠条领着客户去到我这拿钱，客户到期还钱也都还到我这。客户每人签六份，一张借条、一张收款条、一张房屋租赁合同、一张收房租钱的收条、一张二手房买卖合同、一张卖房收款条。合同名字都是朱元栋和戚汗彬的，没有其他人。客户到公司现金还款，还有给我微信、支付宝、银行卡转账。客户用微信、支付宝、银行卡转账，我去银行取上现金把现金放到公司保险柜里，做好相应账目。以前我们单位还有一个叫李某10的在我们单位任职总经理，我拿保险柜钥匙她记得密码，我俩在一起的时候才能打开保险柜。朱元栋是公司法人代表及董事长，戚汗彬在公司不担任任何职务，但是公司一些大的决定还是戚汗彬说了算，戚汗彬是幕后的老板，朱元栋也得听戚汗彬的。副总经理是王治勇，他负责公司各个部门的管理，还有个客户放款把关。业务部经理贠虹，她负责和客户交流，根据情况给客户放钱。人事部经理开始是李某10，后来是孙涛（之前是电话员），风控部经理纪海巍，财务就是我负责，我不干了裴莹接的我班。公司的放贷利息是25%左右，还有家访费、保证金、违约金。家访费10000元收200元，也有不收的。保证金是贷10000元收300-500元。违约金是贷款额的10%-15%。客户贷款的周期都是25天，客户贷款后第七天先还一笔小钱，是贷款额的25%，如不还就产生违约金，到了第25天客户必须还清贷款，如不还就产生违约金，客户的违约金是贷款额的10%-15%。公司的贷款客户都是业务员自己寻找或中介介绍，公司会给中介公司介绍费，是贷款额的10%。介绍费是公司出。客户到期不还会产生违约金，风控部的人会进行催收，具体怎么催收我不知道。有时候过两三天我给朱元栋汇报没还钱人的名单。我们每周一都会开例会，在会上朱元栋、戚汗彬对没还钱的人或者违约的人制订下一步怎么催收，会上一般不会说的特别详细，就是让催收部门再打电话或到家，他们有时候会单独给催收部门开会，具体会议内容我们就不知道了。我见过一次是个客户叫赵某1的因为不还钱被朱元栋打了一个耳光，问赵某1多会儿还钱呢。我知道有个客户叫刘某5的，我早上九点去上班就看见刘某5在风控部办公室坐着，当时有风控部的纪海巍，还有刘何顺，别的我记不清了。刘某5一直到下午两三点的时候刘某5报了警，后来我听说警察来了把刘某5和纪海巍带走了。我的微信号×××，昵称是天长地久。朱元栋微信号是×××,昵称***长江一号%。戚汗彬微信号×××，昵称夜里的黑。......2017年12月份我不想在公司干了，因为感觉他们的公司不正规，我打过辞职报告。朱元栋和戚汗彬说招上出纳才让我走。裴莹是2018年3月初去的公司，2018年的3月23日我们办理的续接手续，我在公司带了她20多天后我们办理的续接。刘晓光2017年的11月和12月在公司挂职，职务是风控部的经理，但是他从来也不去公司，不负责具体工作，他没有参与催收和风控部的日常工作。我知道戚汗彬借过刘晓光150万元钱，让我给刘晓光从账上给转3万元利息，就转过一次。（鑫隆聚德公司的出借人为什么有林思勇和刘晓光？）：戚汗彬和朱元栋给我的固定模板，林思勇的我没有见过，只见过刘晓光的。刘晓光给我打电话，让我和他一起举报鑫隆聚德公司，我就和刘晓光一起举报了。我提供的主要是出纳接触到的资料，主要有客户还款记录、给客户打款记录等。（3）被告人郭某1的供述、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司工作时间为2016年10月至2017年1月。我原来在公司贷过两次款，后来因为还不了钱，就在公司工作，给公司打工。戚汗彬和朱元栋是公司总负责人，业务部经理贠虹，下属员工有：我、林舒怀、李冬松、韩鹏。客户来公司后由业务员接待，然后向业务部经理和风控部经理汇报，业务部经理贠虹和风控部经理陆飞审核后，决定客户贷款额度和收取利息情况，再由最初接待的业务员和指定的风控员进行家访并汇报，贠虹和陆飞同意后填写资料，到财务部找张三香，张三香给朱元栋或戚汗彬打电话，两人同意后，张三香负责放款。每贷款一万元公司收200元家访费，后来涨到500元，利息是每贷款一万元利息2500元，贷款时间是25天。在第7天时，需要还款2500元，到25天时再还款7500元，如果违约，每天1000元的违约金。贷款时需要签订借条和房屋租赁合同、房屋买卖合同，为了催收时方便，吓唬人。我的客户有十多个人。我家访的客户有卢某1、张某4、张某2、张某3等。我的手段是电话催收、上门催收、喷漆。（4）被告人刘某2的供述、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司工作时间为2016年11月至2017年1月，公司股东我记得有个姓朱的，还有一个姓戚的。业务经理贠虹，我担任业务员，还有林舒怀、李冬松、刘亚楠、韩鹏也是业务员，风控部有孙涛、曹芳、陆飞，财务部工作人员张三香。首先是由中介人员介绍客户来公司，之后由业务员轮流接待，业务员初步审核客户的贷款资质，上报到业务经理和风控经理，上报后他们两个经理和李某10共同商量客户的贷款额度和利息，决定借款后业务员和风控员家访，家访后向各自经理汇报，业务经理、风控经理以及李某10同意后就开始填写资料，填写好以后交给财务部张三香，由张三香向姓朱的和姓戚的股东汇报，之后张三香负责放款。客户贷款后，在还款日提前一天由业务员电话通知，如客户未按时还款，由风控人员负责处理。每贷款10000元收取家访费200元，利息每10000元25天2000至2500元，具体利息由业务经理、风控经理以及李某10商量决定，违约金每10000元1天1000元。每10000元在第7天还款2500元，第25天还款7500元。贷款时客户需要签订三份合同，第一份是借条和收条，第二份是房屋买卖合同和收条，第三份是房屋租赁合同和收条，为了要钱时方便，吓唬客户。我的客户有闫某1、许静、闫某2、侯姓男子。我给闫某1打电话催收过，他贷款10000元，到手4900元；许静贷款30000元，到手24000元，未逾期；闫某2贷款30000元，到手21900元，后逾期，催收部介入后还清；侯姓男子贷款10000元，到手7300元，未逾期。闫某1逾期后打过电话催他还款，让他过来单位，可是他一直没来，三天以后我把闫某1逾期的情况告知了风控部门，风控部门把钱要回来了。3、同案人员的供述及其他证人的证言、辨认笔录等（1）同案戚汗彬的供述、辨认笔录，证实：鑫隆聚德信息咨询有限公司于2016年注册成立，法人是朱元栋，公司有五个部门，分别是咨询部，经理贠虹；业务部，经理王治勇；风控部，经理纪海巍；财务部，经理姓裴；人事部，经理孙涛。我在鑫隆聚德信息咨询有限公司没有职务，我是朱元栋的合伙人。我和朱元栋各占百分之五十。部门经理一开始是由我和朱元栋管理，2018年任命王治勇为总经理，是我和朱元栋一起任命的。是朱元栋提出干放款的业务，我也同意，后来我就组织成立了风控部，组织者是我们两人。平时公司有事需要请示的话，由我和朱元栋互相商量。公司放款的钱是我、朱元栋和刘晓光的。公司的放款流程是由业务部门先接触客户，受理了以后由风控部家访，合适的话就放款，公司在审核完之后，客户先打借条，再签一份房屋租赁合同或者房屋买卖合同。因为怕有的客户不还钱，就把客户的房子租出去，用于抵债。房屋买卖合同就是客户如果还不了钱，他的房子就是我的了。放款前一般收取家访费200元，利息等各项费用是贷款总额的百分之二十。收到借款人还款的钱，一般就进了财务部经理的个人卡上或朱元栋账上，还有一部分现金，也给了财务部经理小裴，然后小裴把钱给我和朱元栋。林思勇不负责具体工作，他是我公司借款时写他名字的人。（借条上写别人名字是为什么？）：一开始是写我、朱元栋和刘晓光的名字，后来我听说这样做违法，所以后来就写别人的名字了，只不过就是写别人名字的名义，掩护我们公司。借款周期为28天。按照借款10000元为例，客户借款10000元，除去各类费用，我们给客户8000元，在第七天的时候还2500元“小钱”，到第28天的时候还7500元。客户在规定的28天内还不上钱，可以续约，续约是一个月贷款额的百分之二十。客户如果到期不还钱，先不停的给欠款人打电话，到家里找人，有单位的去单位找，实在找不到人就和他家里的父母谈。催款方式包括电话威胁、走哪跟哪、在家里门口喷字、把人叫到单位、派人住到客户家里。（2）同案朱元栋的供述、辨认笔录，证实：大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司于2016年9-10月份注册成立，我是公司的法人、董事长。公司经营的范围就是放款，放款都是我自己的钱。公司有总经理王治勇，业务部经理贠虹，风控部经理纪海巍，财务部经理裴莹，还有我们公司的员工林思勇、公司的员工戚汗彬。一般是中介公司介绍过来客户，业务部接待客户，总经理王治勇负责审核，风控部做家访，财务部放款。风控部除经理之外，还有四个人，负责放贷款做家访。戚汗彬在公司没有具体负责，他是我公司的员工，我每月给他开七、八千元工资。办理贷款不需要抵押，要出具借条、房屋租赁合同，房屋买卖合同。签订这些协议是为了怕客户不还钱，给自己个保障。客户办理贷款的费用，按照10000元贷款说，除去各项费用，客户一般能拿到8000元。借一个周期是25天，借款一周先还“小钱”2500元，到第28天的时候，再还7500元。到期未还款，可以续约，续约的话跟第一个周期借款还款是一样的，第一天还款2500，到期再还7500元。不续约也不还钱，我们找借款人，找到借款人之后，跟借款人要钱，并且规定在三天还款，不过一般找不到人。放款大多数都是以我的名义放的，以戚汗彬和林思勇的名字放过一次款。公司的催收手段包括先打电话催，如果电话打不通的话，就去家里找，找不见人的话就在家门口喷字，上面写着“欠债还钱”，还有就是走到哪儿我派人跟到哪儿，再有就是把客户叫到公司，不让他走。（3）同案王治勇的供述，证实：2017年3月至案发前我在鑫隆聚德信息咨询有限公司工作，公司两个老板是戚汗彬、朱元栋，总经理是我，业务经理是贠虹，人事经理是孙涛，风控经理是纪海巍，财务是裴莹，业务员是李冬松、林舒怀、黄某、风控部员工夏飞、刘何顺，其他不知道。我一开始来单位应聘的是业务主管，通知我来上班的时候直接安排我当业务副总，后来在2018年4、5月份左右朱元栋和戚汗彬说任命我为总经理，我没在意，后来在一次开会的时候直接就任命我为总经理。还说2018年开始给我10%的股份，我没有拿到过这10%的分红。我任总经理期间，负责业务方面的事情，如果有客户贷款，我和贠虹一起审核一下，符合条件的我会向戚汗彬和朱元栋请示。我具体负责收集来访客户的资料然后反馈给老板，老板同意放多少款我就再反馈给业务员，由业务员和客户签合同。放款利息固定的一万元是一天一百元，还有家访费是贷一万是两百元的家访费，保证金没有固定金额由老板决定，违约金交多少不是我决定的。关于催款，每一个客户还款到期日的18点30分，由业务员汇报给业务经理，业务经理再向我汇报，我再向两个老板汇报。到期客户没有还款，由我或贠虹告诉风控部有客户到期了没还钱，具体的客户我记不清了。（4）同案纪海巍的供述，证实：2018年初，我开始担任鑫隆聚德信息咨询公司风控部经理。之前是刘晓光任风控部经理，他是从2017年8-9月份左右开始任职的，我是从2018年初和刘晓光交接职务。公司董事长是朱元栋，戚汗彬也是股东，总经理是王治勇，业务部经理是贠虹，人事部经理是孙涛，财务是裴莹。风控部有王光、陈龙、夏飞、秦某2、秦虎、刘何顺，陆飞、刘晓光，还有朱元栋叫来的三个人（张帅、朱鹏、郭佳鑫）。我的工资是一个月3000元，提成是要回一万提12%到15%。催收手段包括打电话和上门催收。打电话催收就是我问多会儿还钱，说不还钱的话就去家里找他，还有就是骂上几句，还说不还钱的话就给我们等着。上门的话换人家的锁和贴纸条，还有往人家楼道喷漆、在墙上喷字，还有借钱人去哪我们就跟着去哪。公司放贷是借一万元到手七千，三千的费用里有利息是2500元，200元的服务费，还有300元的保证金。收取利息每借一万元的利息是一天一百元。这些都是业务员，总经理，业务经理跟借款人谈，具体是多少都是他们定的。（5）同案裴莹的供述、辨认笔录，证实：我是2018年3月份在鑫隆聚德信息咨询有限公司工作的。我是接的张三香的班。基本上财务部门的财务账务方面是由我负责，例如取钱给客户、客户给公司钱打给我、把钱转给公司负责人等。公司有两个股东，他们是朱元栋和戚汗彬。公司的法人是朱元栋，董事长是戚汗彬和朱元栋中的其中一人，总经理王治勇、人事部门经理孙涛、业务部门经理贠虹、风控部门经理纪海巍、财务部门出纳是我，还有就是各个部门的员工。公司贷款流程，首先由业务部门的工作人员去寻找需要贷款的客户，然后由前台接待，再由前台报告总经理王治勇，王治勇审核通过后，让我给客户放款，我请示完朱元栋和戚汗彬之后，我就把钱从银行取出来现金给客户，然后我负责把客户的借款和还钱时间和金额记好，如果客户正常还款，他们就会打到我个人账户或者我的微信、支付宝上。如果客户到了还款时未还款，先由业务员负责打电话通知客户，如果还不还款，就由风控部门的工作人员催收，催收之后再由客户转到我个人的账户或者微信、支付宝和给我现金。公司给客户借款，以10000元为例，一般只给客户7000元和7500元，还有个别客户给4000元，给7000元和7500元的，是借款当天给的，到第7天客户再还款3000和2500元，到25天的时候，再还7000元和7500元。给客户4000元的，到第7天不用还小钱了，直接到第25天还7000元。客户在第25天的时候还不了钱的时候，可以提出续约，续约之后还小钱，就是每借10000元还2500或3000元小钱，再用25天，到第二个25天的时候，还7500元或7000元。违约后收费不等，他们收回钱之后告诉我这些钱是违约金，我就把这些钱都记到账上。客户借款一般需要客户提供他的身份证，签订借款、房屋租赁、房屋买卖合同。这些合同范本是我给保存的空白的，谁需要时我给他们提供。（6）同案贠虹的供述、辨认笔录，证实：鑫隆聚德信息咨询有限公司2016年8月份开始筹备，2016年11月8日正式营业。公司的法人代表是朱元栋。公司对外有两个股东，朱元栋占股60%，李某10占股40%。公司主要业务是个人放贷。实际公司董事长是戚汗彬也是出资人，但是对外董事长是朱元栋，总经理王治勇，风控经理纪海巍，人事经理孙涛，咨询经理（业务）贠虹，财务经理裴莹。公司各部门职责，业务部，经理是我，我部门的职责是客户来公司贷款先由我来和谈，了解客户的工作情况、家庭情况、经济情况、亲属情况等，了解完情况后客户需要向我们提供身份证、户口本、结婚证（提供的越全贷款额度越高）、房产证等，向客户了解所借金额后向总经理王治勇汇报，由王治勇确定放款金额和客户贷款利息，然后再告知我或者由他自己和客户谈，最后由业务员和风控员去客户家访，家访完后由业务员办理相关手续最后由财务放款，我部门员工都有李冬松、林舒怀、黄某、柴永旺、王丹凤、力磊、杨玉琴、陈秀等人。其次是风控部，现任经理是纪海巍，前几任都有陆飞、王辰、刘晓光，风控部的主要业务就是催收贷款的尾款和违约金，还有做家访。还有人事部，经理是孙涛，风控部需要催收的时候也是由人事部提供客户的档案。最后是财务部，现任财务是裴莹，前任是张三香，主要负责给客户放款和收款。公司放款以戚汗彬、朱元栋、刘晓光、林思勇的名义。我所在的业务部门针对客户贷款需要和客户签订借条、房屋租赁合同、房屋买卖合同，公司要求这样签，防止客户违约。给客户办理贷款有利息、家访费、保证金（贷款金额不同保证金也不同）。公司办理贷款，以客户贷款10000元为例，实际到手7000-7500元，到第七天还本金的四分之一也就是2500元，到第25天还请剩下的本金也就是7500元。前期收取家访费200元以后该客户继续借款就不再收家访费，利息以10000元为例一天100元，25天为一期（针对老客户实际到手7500元，如是新客户有200元家访费和300元保证金实际到手7000元）。未按时还款的，一种情况是客户续费，也就是快到期时还不了本金继续给公司交2500元，延续到第2期也就是50天。另一种情况就是违约，违约金按本金每天的10%收取。遇到违约的客户，在给客户放贷时，提前告诉客户到期时间是第25天的18时30分开始计算违约金，由我们业务部提前两天给客户打电话直到开始计算违约金的时候，业务员向总经理王治勇汇报，然后由总经理将违约人名单移交到风控部门，风控部拿到违约人名单再到人事部提取客户的个人资料后找客户进行催收。（7）同案孙涛的供述、辨认笔录，证实：我是2016年下半年去的鑫隆聚德咨询公司上班，我负责给公司招聘员工，和一些琐碎事，我是人事部经理。公司老板有两个，大老板叫戚汗彬，二老板是朱元栋也是公司法人，副总经理王治勇，有四个部门，人事经理是我，财务部经理裴莹，业务部经理贠虹，风控部经理最早是一个外地的（叫什么记不清楚了，没干几个月就走了）接任他的是刘晓光，刘晓光走后就是纪海巍当了经理。各部门之间先是业务员把客户领到公司，然后交给业务经理贠虹和客户谈，谈完后通知风控部经理纪海巍，纪海巍指派风控员随业务部接待员一起去客户家里做家访，做完家访后回公司再由业务部向老板戚汗彬和朱元栋汇报，老板同意放贷就可以给客户贷款。贷款客户和公司签好几份合同，其中有借条、房屋租赁合同，房屋买卖合同。拿10000元为例，贷款客户到手额是7500元左右，其余的公司都扣了。如果业务部或风控部需要客户资料，我或者贾佳丽就从档案柜取出客户资料交给业务部或风控部的经理，档案柜的钥匙我和贾佳丽都有。（8）同案林舒怀的供述、辨认笔录，证实：我从2016年11月就在鑫隆聚德公司工作了。公司的老板是戚汗彬和朱元栋，我觉得戚汗彬是公司的董事长，总经理王治勇，下设四个部门，人事部经理孙涛、业务部经理贠虹、风控部经理纪海魏、财务的出纳裴莹。公司办理贷款首先由业务部门负责接待上门的客户，由贠虹和纪海魏了解客户的基本情况，了解完客户的基本情况之后，业务部经理贠虹和风控部经理纪海魏向王治勇汇报，王治勇审批之后，由贠虹把客户分到业务部员工手里，然后由业务部和风控员去客户家家访，家访之后向部门经理汇报，然后写报告，层层审批，最后由财务裴莹放款。到客户贷款即将到期准备还款，如果有的客户在贷款到期的当天下午6点钟，还没有还款的话，王治勇就直接让风控部处理，风控部拿到材料之后，会催收，到客户家里找。公司放款收取的费用有家访费，通常是贷款金额的百分之二，利息按天算，每10000元每天100元利息，保证金，这个没有固定，通常由王治勇定，但是保证金通常客户正常还款后都退给客户，违约金按天算，由纪海巍和王治勇定，通常是每10000元每天的违约金是1000元，续约费，一般客户还用钱的话，在续约的当天还利息钱，通常和贷款的利息是一样的。公司放款一般都签订三份合同，一份是借款条，一份是房屋租凭合同，一份是房屋买卖合同。借款条是正常的手续，房屋租凭合同的意思是风控部门上门催收时更合法话，房屋买卖合同就是客户如果不还钱，用这个合同吓唬客户。（9）同案李冬松的供述、辨认笔录，证实：我从2016年11月份就开始在鑫隆聚德公司工作了。公司有两个老总，我认为是戚汗彬说了算。总经理王治勇、人事部经理贠虹、业务部经理孙涛、风控部经理纪海巍、财务部经理裴莹，林思勇是公司的上层，具体职务不知道，财务部离职的有；张三香。公司办理贷款，首先由业务部门负责接待上门的客户，由贠虹和纪海巍了解客户的基本情况和资质，了解完客户的基本情况和资质之后，业务部经理贠虹和风控部经理纪海巍向王治勇汇报，王治勇审批之后，由贠虹把客户分到业务部员工手里，纪海巍同时把客户分到风控部员工手里，然后，由业各员和风控员去客户家家访，家访之后先向部门经理汇报，然后写报告，层层审批，最后由财务裴莹给打合同，合同签完后再递给王治勇，王治勇跟两位老板汇报后，老板让财务放款。公司放款收取的费用有家访费，通常是贷款金额的百分之二，利息按25天计算，每10000元每25天2500元利息，保证金，这个没有固定，通常由王治勇定，但是保证金通常客户正常还款后都退给客户，违约金按天算，由纪海巍定，通常是每10000元每天的违约金是1000元，续约费，一般客户还用钱的话，在续约当天还利息钱，通常和贷款时的利息是一样的。放款后一般都是签订三份合同，一份是借款条，一份是房屋租赁合同，一份是房屋买卖合同。客户贷款到期后未还款，由公司的风控部门处理，他们一般就是打电话和约客户到公司催收，其他情况我不清楚。（10）同案韩鹏供述、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司工作时间为2016年10月至2017年3月，公司老板是朱哥（朱元栋）和戚哥，业务部经理贠虹，业务部员工有：郭某1、刘某2、林舒怀、李冬松、刘亚楠和我。公司放款流程首先由业务部门工作人员接待客户，核实借款人的身份信息等资料，由风控部和业务部人员做家访，然后交给业务部经理贠虹，贠虹签完字交给财务，财务工作人员再和谁请示我就不知道了，请示完就给客户放款了。以10000元为例，客户到手7500元，剩余2500元包含各种费用，客户第七天偿还2500元，第25天偿还7500元，客户逾期的话从第26天开始每天收取10%的违约金，10000元收取1000元。贷款需要签订借条和收条、房屋租赁合同、房屋买卖合同，为了催收。（11）同案杨玉琴供述、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司工作时间为2017年4月至2017年10月底，担任业务员。公司的老板是朱元栋和姓戚的，总经理王治勇，业务部经理贠虹，员工有：林舒怀、李冬松、黄某、于某、曹芳、张某10和我，财务部工作人员张三香，风控部经理纪海巍，人事部经理孙涛，。客户来公司以后，先由业务部经理贠虹和风控部经理纪海巍一起接待，如果符合放款条件，贠虹和纪海巍会安排业务员和风控员进行家访，家访后如果符合贷款条件的话，业务员和风控员将家访情况告知贠虹和纪海巍，贠虹和纪海巍和客户谈放款金额和借款时间等，谈完后让客户写合同放款。客户借款签订借条、房屋转让合同、房屋租赁合同。借款的周期是一个月，借款后第七天先还一笔小钱，是借款的30%，到了一个月还清所有借款。快到还款日子的前一天，贠虹和王治勇让我们业务员打电话告知客户还钱，如客户还不了，我们向贠虹汇报告，贠虹会把客户移交给风控部处理。以借款10000元为例，费用有家访费、利息等，除去家访费和利息，客户一般到手7000-8000元，如果客户到期后未还款还会产生违约金，违约金每天1500元。（12）同案夏飞的供述、辨认笔录，证实：大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司，地址是大同市××街。我是2017年10月来的公司，待到2018正月过后离开，2018年6月份又去的公司，直到8月初公司关门离开。公司主要给客户往出放高额贷款。我担任公司的风控员，主要负责在我们公司贷款的人和我公司贷款后到期不还，公司就安排我们出去找贷款人催时欠款。公司的老板是戚汗彬和朱元栋，戚汗彬是大老板，朱元栋是公司的法人属于二老板，下面还有总经理王治勇，剩下是部门经理，分五个部门，分别是业务部经理贠虹、人事部经理孙涛、风控部经理纪海巍、财务部经理裴莹、电销部经理杨诗剑，后来电销部被撤销了，现在是四个部门。风控部以前是刘晓光是经理，副经理是纪海巍，风控员有陈龙、秦某2、秦虎、刘何顺、王光、曹芳、我。现在公司风控部有纪海巍是经理、风控员有我、秦某2、张帅（豆豆）、朱鹏（朱B）、郭嘉鑫。催收违约客户的流程，遇到违约的客户，先是由人事部将违约客户的移交单交给纪海巍，纪海巍再分给我们，我们拿上违约客户的相关手续（借条、身份证、租赁合同、委托书的复印件）给客户打电话，能打通的先由我们和客户电话谈，和客户见面，见面后谈不拢的报告纪海巍，听纪海巍下一步指挥，其中我们所使用的手段都是（有带回公司控制住不让回家的、有走哪跟到哪的、有根据情况重新打欠条的、有跟客户回家住到客户家里的，有带到宾馆控制不让走的）打不通电话的去家或者去单位找，找不到的，我们采用的手段有（给客户家墙外喷漆的、换客户家门锁的、堵客户家锁眼的、找违约客户家属要钱的）。催收回来的款项2017年的时候交给了张三香因为张三香当时她是财务的负责人，今年的都交给了裴莹。（13）同案陈龙的供述、辨认笔录，证实：我2017年6月到2017年9月在鑫隆聚德公司工作，我们公司有两个老板，一个姓朱一个姓戚，业务部经理贠虹、人事部经理孙涛、财务部工作人员张三香，风控部经理刘晓光，业务部员工有：林舒怀、李冬松、丁元凯、杨玉琴，其他还有些员工我记不住名字，风控部员工有：纪海巍、刘何顺、秦虎、王光和我。我在风控部负责的工作是向未按期还款的客户催收，催收的流程是纪海巍把未按期还款的客户资料（客户身份信息、联系方式及父母家庭信息和联系方式、房本和部分客户家的房门钥匙）递给我们，我们第一步先给客户打电话，问客户什么时间还款，有时间长还未还款的，我们会告知客户贷款产生违约金，违约金就是纪海巍告诉我的总数。有的客户还了钱，有部分客户打不通电话的，我们就去客户的父母说，问客户的父母管不管，不管就告知让客户给公司回电话。（14）同案秦虎的供述、辨认笔录，证实：我是2017年8月在鑫隆聚德有限公司工作，朱元栋和戚汗彬是老板，总经理王治勇，业务部经理贠虹，风控部经理纪海巍、刘晓光，人事部经理孙涛，财务部工作人员张三香，业务部工作人员林舒怀、李冬松、丁元凯、黄某、杨玉琴、于某、“棒棒”。我的工作是向未按期还款的客户催收。催收的流程是：纪海巍把客户资料（客户身份信息、联系方式、父母信息、房屋租赁合同和欠条、客户家门钥匙）给到我们手上，我们先和客户电话约定还款时间，告知其贷款已经到期并产生违约金，违约金每天是贷款额的百分之十五（10000元每天就是1500元），约定还款日未还款，我们就到其家中找本人谈，谈完后再跟风控经理谈，谈完后客户基本都还款了。公司放款的各项费用及贷款流程，我按照贷款10000元为例和你们交代，首先去做家访，家访费用300元，家访完成之后，就是开始放款，放款时要交保证金500元，放款天数25天，利息2500元，到客户手里6700元，到了放款后的第七天，有还“小钱”的规定，就是还款2500元，到第25天再还剩余的7500元。续费就是有部分客户到期还不了款，业务员跟客户沟通续费，续费后当天只还利息钱2500元，到第二个25天的时候，再还7500元。违约金是客户到第25天的时候没有还款，从26天时就产生违约金，违约金按天计算，每天是贷款总余额的百分之十五。（15）同案刘何顺的供述、辨认笔录，证实：我来公安机关检举揭发大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司的董事长戚汗彬和执行董事朱元栋涉嫌高额放贷、暴力催收、非法拘禁等行为。2017年5月18日左右到鑫隆聚德公司开始工作的，2018年3月15日离开的公司。我在鑫隆聚德公司担任风控员，我们主要是贷款前期的家访和贷款到期时催收贷款的。我提供鑫隆聚德公司平时催收贷款时的视频。我们平时催款收账是由戚汗彬给纪海巍下达任务，再由纪海巍带领我们去催款收账。一般是先打电话，在打电话无用后，我们就上门催款。催款后还是不还的，我们就打电话让开锁公司更换债主家门锁，或是在债主家外墙喷字催款，还有就是他们走到哪我们跟到哪，或者把他们拉到宾馆里找不到钱不让他们离开，有的也拉到单位进行殴打。公司的贷款周期是25天左右，超过25天就开始催款收账。公司都是上打利息，在发放贷款时已经将这个月的利息扣除了。贷款利息是2毛5到3毛，违约金是每超一天，增进本金的10%到15%，上不封顶。公司给人贷款需要签写一份借款条、一份房屋出租合同、一份收到贷款的条子、一份二手房买卖合同。（16）同案王光的供述、辨认笔录，证实：我来投案，因为我在大同市鑫隆聚德公司工作期间跟贷款人要过账，我在风控部工作。公司的董事长戚汗彬、朱元栋，是公司的老板。总经理王治勇，下设业务部、风控部、财务部、人事部四个部门，业务经理贠虹，员工有谁我也记不住了，风控部经理纪海巍，员工有：秦虎、陈龙，其他人我不认识；财务部有个出纳叫张三香，人事部经理孙涛。客户来单位之后，经过业务部门初步审核，然后交风控部门审核，风控部安排人和业务部门的工作人员一起去客户家查证客户提供的家庭地址、房屋面积、工作单位、有无还款能力等，审核完毕后放款，到了客户还款日期的时候，如果客户不按期还款的话，先由业务员打电话通知客户，如果客户还未还款，业务员经过经理签字后，把违约的客户单递交给风控部经理纪海巍，纪海巍就把单子给我们员工分下来，我们再打电话催收，然后去客户家里看其是否在家，如果在家不能还钱，我们风控员就住在客户家里不走，如果还不还钱，我们还会把客户拉到宾馆看着等手段。公司表面上做无抵押贷款，实际上需要贷款人签三份合同，包括借款协议、房屋租赁合同、房屋买卖合同。贷款流程现有业务部门初步审核，需要客户提供身份证、工作证、房本等，审核通过后公司放款，放款后一般是25天还款，在放款后的第七天还“小钱”，按照一万元算，客户到手7000元至7500元，“小钱”就是2500元至3000元，到第25天的时候再还7000元至7500元，违约的话每天违约金1000元。（17）证人李某10的证言、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司工作时间为2016年10月份，刚开始担任人事部经理，后担任行政部经理，2017年2月份担任总经理，2017年4月份辞职。公司法人是朱元栋。公司戚汗彬给了我部分股权。我和朱元栋是股东，实际上公司就是朱元栋和戚汗彬的。公司老板是朱元栋和戚汗彬，我任总经理之后，人事部经理就换成了孙涛，前台贾佳丽，财务部张三香，业务部经理贠虹。2017年朱元栋叫我回公司让我签了份股权转让协议。我在身份证复印件上签了字。公司办理贷款，首先由业务部门了解客户的基本情况，如果客户符合贷款条件，就由业务员呈报给业务经理，业务经理安排业务员和风控员做家访，家访回来后，客户符合贷款条件的话，由业务员写一份报告，然后业务经理在报告上签字，总经理再签字，朱元栋和戚汗彬不在的话，就由我向他们汇报，他们同意后我就和财务两个人开保险柜放款。以10000元为例，公司要扣除家访费、计算，客户到手大约7000元至7500元，在第7天的时候，还小钱2500元至3000元，到第25天再还款7000元至7500元，如果违约，每天的违约金是1000元至1500元，还可以续约，就是再交2500元至3000元小钱，到第二个25天的时候还7000元至7500元。客户贷款签订借条、房屋租赁合同和房屋买卖合同，是为了防止客户借款不还。客户违约的话，公司会派业务员和催收员到客户家楼道喷字、用胶水堵锁眼。（18）证人秦某2的证言、辨认笔录，证实：我是2018年l月份来大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司工作的，该公司主要从事放贷款业务。我是公司的风控员，平时主要负责催收贷款。催收方式包括打电话催收、到客户家不走、在客户家楼道墙上喷字等。公司董事长、股东是朱元栋和戚汗彬，总经理王治勇、风控部经理纪海巍、业务部经理贠虹、财务部工作人员裴莹、人事部经理孙涛、风控部员工有：夏飞、朱鹏、郭嘉鑫、张帅、秦虎和我。业务部员工有：林舒怀、黄某、力磊、还有几个我叫不上名字。公司贷款的利率我不知道，违约金按照贷款总额的百分之十五收，是每天百分之十五。催收贷款和违约金的流程是客户逾期的第一天，由风控部经理纪海巍将客户资料交给我，我给客户打电话，如果还不了钱，我就去客户家里，如果在家里找不见客户，客户家没人就在门口等着，如果家里不在家，但客户家有人我就在客户家不走，有时给客户家楼道喷字。催收回来的钱我们不经手，客户把钱转给财务裴莹。（19）证人黄某的证言、辨认笔录，证实：我在鑫隆聚德公司当业务员，我是2017年10月份开始到公司的。公司主要办理贷款业务。公司的投资人老板是戚总和朱总，总经理王治勇、风控部经理纪海巍、业务部经理贠虹、人事部经理孙涛、财务部工作人员张三香（2018年2月份离职），现财务部工作人员裴莹，业务部员工有：林舒怀、李冬松、陈秀、杨玉琴、丁元凯、力磊、于某。公司的贷款流程是客户来了之后，先由前台接待到会议室，然后贠虹和纪海巍到会议室做面审，审核后贠虹和纪海巍到王治勇办公室和王治勇汇报、协商，商量好贠虹和纪海巍跟客户说能不能做贷款，能做的话安排我们业务员接触客户，让我们业务和家访的张某10去客户家做家访，家访结束以后，回到公司由财务提供贷款合同（包括借条、房屋租赁合同和房屋买卖合同），客户先把相关合同签订，贠虹和王治勇审核完，提交给财务，然后戚总、王总给财务打电话放款。客户贷款10000元，到手7500元。包括有利息、家访费、咨询费等。贷款的周期一般都是25天，也有贷款5-6天的。（20）证人于某的证言、辨认笔录，证实：2017年10月到2018年5月我曾在大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司担任业务员，公司有两个老总，-个是朱元栋，另一个是戚汗彬。总经理是王治勇，业务经理是贠虹，人事经理是孙涛，风控经理是纪海巍，财务经理是张三香，后来财务经理换成了裴莹。业务部人员有李冬松、林舒怀、杨玉琴、程秀、黄某、丁元凯、王丹凤、力磊、柴永旺。公司办理贷款的流程是，我们联系客户到公司，后公司派贠虹和王治勇去面审，然后公司派风控员去客户家家访，家访后客户回到公司由业务员指导客户填写办理贷款手续，由财务放款。公司和客户签订借条、收条、房屋租赁合同、房屋租金收条、房屋买卖合同和房屋买卖收条。以朱元栋和戚汗彬的名义签的合同。要是客户还不了钱，风控上家催收碰到客户或客户家属报警能够合法化，房屋买卖合同是怕客户还不了钱的时候房子就归公司，然后变卖。公司贷款的利息是贷款一万元一天收取一百元的利息并且上扣利息。贷款一万元公司向贷款人收取二百元的家访费和保证金。保证金是贠虹和王治勇去和客户谈，价钱不固定。贷款周期是25天。贷款后第七天先还一笔小钱，是贷款额的四分之一，到第二十五天还清贷款。客户违约，贠虹或王治勇把违约客户资料给风控部经理纪海巍，纪海巍再让风控员去催收。（21）证人张某10的证言，证实：2017年12月至2018年7月底我在鑫隆聚德信息咨询公司上班。2017年12月至2018年5月份做后勤工作，2018年5月份至7月份底做家访。王治勇让客户领着我去客户家做家访，到客户家所住房子小区门口，及其居住楼号坐落情况进行拍照，进家之后，对客户家装修情况，居住迹象进行查看并拍照，还要对客户的房屋信息到物业做相关调查，调查之后我回单位之后就写一份关于家访的报告，这个报告我一般交给业务员，有时也会把报告给裴莹。我总共参与过十多次家访。鑫隆聚德信息咨询公司有两个大老总，一个是朱哥，还有一个叫戚汗彬。法人代表我不清楚，公司戚汗彬说了算。总经理是王治勇，业务经理是贠虹，人事部经理孙涛，风控经理是纪海巍，财务部经理是裴莹。4、山西省公安司法鉴定中心检验报告和公安机关扣押的4部手机、笔记本电脑、电脑中提取并经鉴定的相关电子数据，证实：在公司的相关微信群聊天记录中反映出涉案鑫隆聚德公司下属人员听从被告人戚汗彬、朱元栋下达的指示向公司客户催收的部分情况及相关工作安排、公司人员工资情况、被告人裴莹向公司领导就客户贷款信息的部分汇报交流情况、戚汗彬与朱元栋指示财务进行收支转钱的部分情况。5、大同精诚会计师事务所有限公司关于对大同市鑫隆聚德信息咨询有限公司的审计报告及情况说明，证实：（1）从2016年4月-2018年6月，大同市鑫隆聚德公司总计发放贷款209户，贷款总额为8377025元，客户已还贷款总额为7352900元，未还贷款总额为1024125元。其中：有l44户贷款客户已还清，贷款本金为4819150元；有65户贷款客户未还清，贷款本金为3557875元，已还贷款金额2533750元，未还贷款金额1024125元。（2）账务反映2016年4月-2018年6月大同市鑫隆聚德公司营业收入总计为451.67万元，其中：主营业务收入为206.46万元，包括利息收入198.25万元、家访费8.21万元；其他业务收入为245.21万元，包括：违约金88.93万元、续费利息144.41万元、不退保证金收入11.87万元。（3）95名被害人在大同市鑫隆聚德公司贷款、还款及被扣除或收取费用的详细情况，证实：上述95名被害人总计被诈骗既遂金额2024830元，诈骗未遂金额为168650元；以及每名被害人被诈骗的具体既遂、未遂金额。6、搜查证及搜查提取笔录、扣押决定书、扣押、发还清单、照片、情况说明、移送清单、对王学武的询问笔录、王学武的辨认笔录、协助查封通知书、大同市商品房买卖合同、租房合同，证实：（1）扣押裴莹银行卡一张及交易明细；（2）裴莹邮政储蓄卡资金往来流水；（3）举报人提供的鑫隆聚德公司财务帐目；（4）鑫隆聚德公司扣被害人家门钥匙及相关证件等；（5）从朱元栋处扣押的鑫隆聚德公司贷款客户的借条、收条、空白房屋租赁合同、身份、户口证复印件、贷前风控报告、贷款项目调查报告；（6）公安机关扣押的戚汗彬案的涉案钱款财物情况；（7）林思勇提供线索对朱元栋、林思勇存放于王学武处的鑫隆聚德公司财务台帐、客户资料进行扣押和审计。7、大同市鑫隆聚德公司营业执照、企业信息查询单、注册登记的相关资料复印件、公安机关出具的该公司组织架构及人员职责，证实：大同鑫隆聚德信息咨询有限公司无相关发放贷款的金融资质，及其组织架构及内部人员职责情况。8、刘晓光提供的鑫隆聚德公司账目、费用明细表、会议纪要及贷款流程、公司架构图，张三香提供的鑫隆聚德公司微信转账记录，证实：鑫隆聚德公司运营、向部分客户收、付款的相关情况。9、被害人李某1、李某4、刘某5、赵某1、朱某1、郭某3、陈某1、王某3、张某8、侯某3、程某1、张某5、侯某2、李某3、刘某7、张某3、卢某1、李某2、张某11、贺某1、石某、郭某2、王某4、姚某、张某7、杨某1、高某2、贺某2、闫某1、赵某2、郜某、刘某4、辛某、张某9、闫某2、吴某、睢某、秦某1、卢某2、朱某2、高某3、王某7、康某等89卷客户资料（系公安机关从王学武处扣押，部分为原件，部分为复制件），证实：鑫隆聚德公司向相关被害人进行放贷时所做的贷款项目调查报告，所签订的借条、收条、单方空白的房屋买卖合同、单方空白的房屋租赁合同，扣客户的户口本、身份证、结婚证、机动车行驶证、驾驶证、机动车登记证书、工作证、购房的相关手续（商品房购房合同、改造房产权出售合同书、购房缴款收据）、房屋物业费收据、房屋水、电费收据、房屋钥匙、公证书等情况。10、张三香提供的其名下的三张银行卡的账目流水明细（证据卷34），包括工商银行（2016年10月1日-2018年9月6日）、中国银行（2016年10月1日-2018年6月1日）、建设银行（2016年10月1日至2018年4月30日），证实：涉及鑫隆聚德公司的资金放贷收支详细情况。11、公安机关在王学武处扣押的鑫隆聚德公司相关资料五卷，包括人员入职登记表、贷款家访的相关报告单记录等内容，证实：中介介绍贷款领款情况；客户信息登记、客户上门登记情况；鑫隆聚德公司运营期间招聘人员个人信息登记、入职登记情况。12、公安机关从朱元栋处扣押的黑色笔记本（经当庭核实，系被告人孙涛所记录），证实：鑫隆聚德公司例会情况、戚汗彬一般主持例会、公司架构、戚汗彬及朱元栋安排贷款、催收的具体工作等情况。13、公安机关从王学武处扣押的朱元栋的工商银行卡明细、公司构架、公司部门职责、岗位职责、公司贷款产品说明书、业务程序、会议纪要、业务部组建计划、业务的宣传方式、贷款之后后期处理结果、员工规章制度手册、三个笔记本等，证实：鑫隆聚德公司的组织架构及贷款、催收的相关流程情况。14、公安机关从朱元栋处扣押的朱元栋工商银行明细12页、往来帐小记录本、公司职务工作报告、催收流程表、会议纪要、违约客户移交单、公司个人工作总结、风控部家访客户流程、贷款客户个人信息、风控部人员培训报告、风控评估报告、业务部月计划、人事部总结与下月计划、违约客户移交单、结算报告、客户信息表、周工作报告，证实：鑫隆聚德公司的组织架构及贷款、催收的相关流程情况。另认定，2018年8月9日刘晓光到公安机关举报大同市鑫隆聚德公司违法放贷、暴力催收，后被公安机关奖励5000元。2018年8月15日张三香向公安机关举报大同市鑫隆聚德公司违法放贷、暴力催收，后被公安机关奖励2000元。上述事实，有下列证据予以证实：1、受案登记表、抓获经过、到案经过、立案决定书、人口基本信息、网上比对工作记录、现场检测报告、情况说明，证实：2018年8月9日刘晓光向公安机关举报大同市鑫隆聚德公司违法放贷、暴力催收，后被公安机关奖励5000元。2018年8月15日张三香向公安机关举报大同市鑫隆聚德公司违法放贷、暴力催收，后被公安机关奖励2000元。2018年10月21日郭某1接到通知后到公安机关接受调查。2018年11月6日刘某2被公安机关抓获。各被告人的身份情况，均非吸毒人员，均无犯罪前科。原审法院认为，被告人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2明知戚汗彬、朱元栋以及王治勇组织、安排的套路贷业务活动，而予以参与配合，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物；其行为均已构成诈骗罪；其中被告人刘晓光、张三香参与诈骗数额特别巨大，被告人郭某1参与诈骗数额巨大，被告人刘某2参与诈骗数额较大。公诉机关指控罪名成立。在诈骗犯罪过程中，被告人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2在自己参与的共同诈骗犯罪中，起次要作用，系从犯，依法予以从轻或减轻处罚。以上被告人均实施或参与诈骗多次，酌情从重处罚。在诈骗犯罪过程中，有部分金额系犯罪未遂，依法予以从轻处罚。被告人张三香、刘晓光均系主动到案，且如实供述自己罪行，是自首，依法予以从轻或减轻处罚。被告人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2在庭审中均有认罪表现，酌情从轻处罚。关于辩护人提出的与认定一致的辩护意见，予以采纳；其他辩护意见与查明的事实不符，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第二十三条、第六十七条之规定，判决：被告人张三香犯诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币二万元；被告人刘晓光犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元；被告人郭某1犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币五千元；被告人刘某2犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币三千元。上诉人张三香及其辩护人在上诉中提出：上诉人作为财务出纳，听从领导安排，不负责联系客户和签订放款合同，不构成原判认定的管理公司所有款项。上诉人主观上不具有犯罪故意，客观上没有行为表现，上诉人不构成犯罪。应认定上诉人有重大立功表现，作为检举人未从轻，虽认定了自首，但量刑畸重。不应按集体的诈骗金额认定。望依法改判。上诉人刘晓光及其辩护人在上诉中提出：上诉人不知道在放贷行为中存在诈骗，没有诈骗的故意。从客观行为来讲，没有参与诈骗活动，不是诈骗的共犯。上诉人对用自己名字签订借款合同、欠条不知情，不与客户直接接触，入职时间错误，没有虚构事实的欺骗行为。没有参与风控部门的催收活动。不存在与他人共同诈骗的主观故意及行为。即使构成犯罪，上诉人有重大立功表现，又系自首、从犯，应当免除处罚。上诉人不构成诈骗罪，应依法改判无罪。上诉人郭某1及其辩护人在上诉中提出：上诉人的行为不构成诈骗罪，本案中借款人都是自愿签订借款合同，不存在被害人陷入错误认识的行为，没有诈骗的直接故意，不应认定为套路贷犯罪。诈骗数额有误，存在未还清借款的情况。上诉人主观恶性较小，具有自首情节，又系初犯、偶犯，望对被告人从轻减轻处罚。上诉人刘某2及其辩护人在上诉中提出：上诉人不构成诈骗罪，对被害人的财产没有非法占有的目的，被害人不是基于错误认识完成的交付行为，属于普通的民间借贷，不构成犯罪。上诉人有自首行为，应予从轻。经审理查明，原判认定上诉人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2参与诈骗的事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。关于上诉人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2及其辩护人提出的没有诈骗故意，没有参与，客户借钱是自愿的，属于普通的民间借贷，不构成诈骗罪。根据已查明的事实，戚汗彬、朱元栋以鑫隆聚德公司为依托，伙同王治勇组织安排上诉人刘晓光、张三香、郭某1、刘某2等多人参与，以无抵押、方便快捷等方式宣传诱使急需用钱的被害人向其借款，并通过签订虚假的民事合同，从而使非法债权从形式上“合法”，以便将来通过诉讼实现虚假、非法的债权；并且在签订合同后，不仅单方面肆意设立名目扣除费用，在短期贷款期间收取远超正常民间借贷的高额利息及高额续期费、违约金，还存在着不给被害人留存协议，让借款人单方在空白的房屋租赁、房屋转让合同上签字，以便之后使用暴力、软暴力或其他非法手段向借款人催收。上述行为与民间借贷有本质的区别，民间借贷的出借人是为了到期按照协议约定的内容收回本金并获取利息的行为，而本案在戚汗彬、朱元栋、王治勇组织安排下，四上诉人参与假借民间借贷之名，在签订、履行借贷协议过程中实施虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约等行为，其行为符合“套路贷”的认定标准。可以证实上诉人刘晓光、张三香、郭某1、刘某2具有非法占有他人财物的主观故意，其明知戚汗彬、朱元栋以及王治勇组织、安排的套路贷业务活动，而参与配合共同实施的行为已构成诈骗犯罪。故上诉人及其辩护人所提该意见不能成立，本院不予采纳。上诉人刘晓光及其辩护人提出原判认定上诉人入职时间错误经查，上诉人刘晓光于2016年11月24日以其个人名义与贷款的被害人张某3签订借条，可以说明上诉人刘晓光从此参与贷款，原判据此认定并无不当，故对该意见不予采纳。上诉人张三香、刘晓光及其辩护人提出上诉人张三香、刘晓光有重大立功表现。经查，根据本案认定的事实，上诉人刘晓光、张三香在案发前向公安机关举报大同市鑫隆聚德公司违法放贷、暴力催收，并受到公安机关奖励。而公安机关随着侦查的推进，发现上诉人刘晓光、张三香已参与了共同犯罪，涉嫌诈骗犯罪。后公诉机关已提起了公诉，原判决已作出认定。根据《中华人民共和国刑法》第六十八条规定，立功是指犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件。可以看出，上诉人刘晓光、张三香揭发公司违法放贷、暴力催收犯罪，是揭发的包括上诉人刘晓光、张三香参与的共同犯罪行为，并非揭发同案共同犯罪以外的其他犯罪，不应认定为有立功表现。原判据此认为上诉人刘晓光、张三香的揭发行为是自首，并无不当。故上诉人刘晓光、张三香及其辩护人该意见不能成立，本院不予采纳。本院认为，上诉人张三香、刘晓光、郭某1、刘某2以非法占有为目的，参与配合戚汗彬、朱元栋等人组织、安排的套路贷活动，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人财物，其行为均已构成诈骗罪，原判定罪准确。上诉人郭某1及其辩护人提出上诉人郭某1系自首，经查，上诉人郭某1接到通知后到公安机关接受调查，此行为应视为自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，应予纠正。但考虑到该自动投案并非上诉人郭某1主动到案，原判决认定上诉人郭某1有认罪表现并予以从轻处罚，结合上诉人郭某1诈骗数额、从犯等情节，故对原判量刑不做调整。上诉人刘某2并非主动到案，不符合自首的相关规定，不能认定为自首，故上诉人刘某2及其辩护人提出上诉人有自首情节的意见不能成立，不予采纳。原判决依据各上诉人参与诈骗的数额、参与诈骗的次数、在共同犯罪中的作用以及所具有的自首、有认罪表现等情节，所作量刑适当。上诉人及辩护人所提量刑重的意见不能成立，本院不予支持。综上，原判认定事实和适用法律均正确，原判决应予维持。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第(一)项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 董雁翔审判员 臧海霞审判员 孙燕燕二〇二〇年十二月十八日书记员 王 玲