四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初4300号 原告：凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司，住所地西昌市。 法定代表人：卢超，公司董事长。 委托诉讼代理人：宋绍先，四川攀西律师事务所律师（特别授权）。 委托诉讼代理人：何春，四川攀西律师事务所律师（特别授权）。 被告：张波，男，汉族，住四川省德昌县。 被告：魏欣，女，汉族，住四川省德昌县。 原告凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司（以下简称为金坤小贷公司）与被告张波、魏欣民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金坤小贷公司的委托诉讼代理人何春到庭参加诉讼，被告张波、魏欣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金坤小贷公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决由被告张波偿还原告借款本金4000000元、利息（利息从2017年1月16日起以4000000元为基数，按月利率1.65%计算至本金还清之日止）及按合同约定应支付的罚息、复利；2、依法判决对被告张波提供的位于××镇××路××段××号××路××小区××幢××号两处商业房产抵押物（抵押登记证明号：川（2017）德昌县不动产证明第0000306号）以拍卖、变卖等方式行使抵押权，用以优先偿还本案借款本金、利息及实现债权的费用；3、依法判决由被告魏欣对本案借款本金、利息及实现债权的费用承担连带清偿保证担保责任；4、本案全部诉讼费用、律师费由二被告共同承担。事实和理由：借款人德昌万瑞摩托车行（性质为个体工商户，经营者为张波，于2019年12月注销）与原告2016年6月27日签订编号为2016（凉坤借）0627001号《借款合同》，向原告借款4000000元，期限1年，月利率1.65%。合同违约责任约定借款人到期未偿还借款本金及利息的，原告有权收取罚息及复利。并约定借款人违约时，应承担原告为实现债权的一切费用。被告张波于2016年6月27日与原告签订编号为2016（凉坤抵）0627001号《抵押合同》，以张波位于的××镇××路××段××号××路××小区××幢××号两处商业房产为该笔借款提供抵押担保，约定了担保范围、抵押人的指定联系方式等，并办理了抵押登记。被告张波、魏欣于2016年6月27日与原告签订编号为2016（凉坤保）0627001号《保证合同》，为前述债务提供连带责任保证担保，并约定了担保范围、保证期间、保证人的指定联系方式等。借款到期后，被告未按约定还款，经协商，德昌万瑞摩托车行、被告于2017年6月26日与原告签订编号为2017（凉坤展）0626001号《借款展期协议》，展期金额为4000000元，展期至2017年9月26日，执行月利率1.65%，被告张波、魏欣继续提供连带责任保证担保，保证期限为展期期限届满后2年，抵押人张波继续用原抵押物提供抵押担保。因被告张波提供抵押房屋的原房产证明变更为不动产权证书，被告张波于2017年6月26日与原告签订编号为2017（凉坤抵）0626001号《抵押合同》，继续用原抵押物为该笔借款提供抵押担保，合同约定了担保范围、抵押人的指定联系方式等，并变更了抵押登记证号。展期期限届满，被告仍未按约定全额还款，至今欠本金4000000元及相应利息，经原告催收，被告至今未履行还款义务。德昌万瑞摩托车行已注销，其责任依法应由经营者张波承担。为维护原告合法权益，依法提起诉讼，请求依法判决。 被告张波、魏欣未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张波、魏欣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证的权利。经本院审查，原告提交的证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月27日，德昌万瑞摩托车行（借款人）与原告金坤小贷公司（贷款人）签订《借款合同》［合同编号:2016（凉坤借）0806001号］，约定：借款金额4000000元；借款期限自2016年6月27日起至2017年6月26日止；借款利率按月利率1.65%执行，按月结息；借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，同时贷款人对借款人逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款人应承担贷款人为实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。同日，被告张波、魏欣与原告签订《保证合同》［合同编号：2016（凉坤保）0627001号］，约定：张波、魏欣为德昌万瑞摩托车行向原告的借款提供连带责任担保；保证担保的范围为全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债权人为实现债权和而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；保证期间自主合同确定的债务到期之日起两年；主合同项下债务展期的，保证期间自展期届满之日起两年；通知方、公证机关、人民法院、仲裁机关按本条载明的联系方式向有关方发出的任何通知及函件通过快递发送的，以发送后的第三天视为送达；保证人的通讯地址：四川省德昌县××镇××村××组××号××巷××号，联系电话：158××××5555、183××××2888，联系人：张波、魏欣；任何一方变更通讯地址、联系电话、联系人等联系方式的，变更方应自变更之日起3个工作日内通知另一方，未按规定通知的，另一方、公证机关、人民法院、仲裁机关按载明的联系方式进行的送达依照约定视为有效送达。同日，被告张波与原告签订《抵押合同》［合同编号：2016（凉坤抵）0627001号］，约定：张波以其位于德昌县××镇××路××小区××幢××号房屋［房屋所有权证号：房权证德权字第0××4号，国有土地使用权证号：德国用（2012）第1××7号］及位于德昌县××镇××路××段××号房屋［房屋所有权证号：房权证德权字第0××5号，国有土地使用权证号：德国用（2013）第0××7号］为德昌万瑞摩托车行向原告的借款提供抵押担保，抵押担保的范围为全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。《抵押合同》签订后，双方办理了抵押登记手续。2016年6月27日，德昌万瑞摩托车行向原告出具《支付委托书》，委托原告将借款4000000元转入谢蘅的账户。原告于2016年6月29日分8次向谢蘅账户转款共计4000000元。 2017年6月26日，原告金坤小贷公司与德昌万瑞摩托车行、被告张波、魏欣签订《借款展期协议》［合同编号：2017（凉坤展）0626001号］，约定：截止2017年6月26日，德昌万瑞摩托车行尚未清偿的本金余额为4000000元；展期金额为4000000元；展期到2017年9月26日；展期期间内，借款利率按月利率1.65%执行；借款展期后，除本协议另有约定外，贷款人、借款人、担保人各方有关权利和义务、争议解决方式仍按原借款合同、原担保合同执行；担保人张波、魏欣应按原保证合同之约定继续对借款人在原借款合同和本展期协议项下的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为自本协议确定的借款到期之次日起两年；抵押人应按原抵押合同之约定继续对借款人在原借款合同和本展期协议项下的全部债务承担抵押担保。该协议落款贷款人由金坤小贷公司盖公司印章确认，借款人由德昌万瑞摩托车行盖印章并由张波签名捺印确认，抵押人及担保人由被告张波、魏欣签名捺印确认。同日，被告张波与原告签订《抵押合同》［合同编号：2017（凉坤抵）0626001号］，约定：张波以位于德昌县××镇××路××小区××幢××号房屋［权属证书及编号：川（2017）德昌县不动产权第0××1号］以及位于德昌县××镇××路××段××号房屋［权属证书及编号：川（2017）德昌县不动产权第0××2号］为原告与德昌万瑞摩托车行《借款合同》项下德昌万瑞摩托车行的债务向原告提供抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权和抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；抵押权与抵押担保的债务同时存在，债权清偿完毕后，抵押权才消灭。双方于2017年7月10日在德昌县国土资源局办理了不动产抵押登记。被告借款后支付了原告截至2017年1月15日的利息，至今尚欠借款本金 4000000元。 另查明，德昌万瑞摩托车行属于个体工商户性质，由被告张波个人经营，现已注销。2017年一年期贷款基准利率为年利率4.35%。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。原告按照合同约定向借款人发放了借款，履行了自己的合同义务，借款人德昌万瑞摩托车行未按合同约定偿付借款本息，该行为已经构成违约，因德昌万瑞摩托车行已注销，根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款：“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。”规定，德昌万瑞摩托车行的债务应由其个人经营者即被告张波承担，被告张波应当按照合同约定偿还原告借款本金4000000元并支付相应利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”、第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”规定，原、被告约定的借款利率已超过法律规定上限，故被告张波应支付原告的利息为：以4000000元为基数，按年利率17.4%（4.35%×4）自2017年1月16日计算至借款本金清偿之日止，对原告要求按月利率1.65%计算利息的诉讼请求，本院部分予以支持。对原告要求被告支付罚息、复利的诉讼请求，本院不予支持。《借款展期协议》明确约定保证期间为借款展期到期之次日起两年，借款展期到期日为2017年9月26日，则保证期间截至2019年9月27日，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”规定，原告未提供证据证明在合同约定的保证期间要求被告魏欣承担保证责任，被告魏欣的保证责任免除，原告要求被告魏欣对本案债务承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”规定，被告张波以其单独所有的房屋为其案涉债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，原告有权对被告张波提供抵押的房屋予以折价或拍卖、变卖所得价款在被告张波本案案涉债务范围内优先受偿。原告要求被告承担律师费，因其未提交所产生律师费用的证据，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告张波、魏欣经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、二项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张波于本判决生效之日起十五日内偿还原告凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司借款本金4000000元并支付相应利息（利息以4000000元为基数，自2017年1月16日起按年利率17.4%计算至借款本金清偿之日止）； 二、在被告张波到期不能履行上述第一项确定的给付义务时，原告凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司有权对被告张波提供抵押的位于德昌县××镇××路××小区××幢××号房屋［不动产权证号：川（2017）德昌县不动产权第0××1号］以及位于德昌县××镇××路××段××号房屋［不动产权证号：川（2017）德昌县不动产权第0××2号］予以折价或者拍卖、变卖所得价款在被告张波本案债务范围内优先受偿； 三、驳回原告凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费38800元，减半收取计19400元，由被告张波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行，包括原告所垫付的诉讼费。申请执行的期间为二年。 审判员  刘云川 二〇二〇年十二月八日 书记员  姚飞杨 附1：本案证据目录 一、原告凉山州西昌市金坤小额贷款有限公司提交证据和证明目的如下： 第一组：《营业执照》、《法定代表人身份证明》、法定代表人身份证，证明：原告的诉讼主体资格适格。 第二组：《借款合同》一份、《支付委托书》一份、《浙商银行凉山分行客户电子回单》八份，证明：原告与被告张波（德昌万瑞摩托车行）于2016年6月27日签订了《借款合同》，合同约定由原告出借4000000元本金给被告，借款期限为一年，自2016年6月27日起至2017年6月26日止，月利率为1.65%；合同约定了罚息、复利的计算方式，约定实现债权的费用由被告承担；原告依约履行了自己的出借义务，于2016年8月29日向被告指定账户转入了借款本金4000000元。 第三组：《抵押合同》两份、《不动产登记证明》一份、《不动产权证》两份［川（2017）德昌县不动产权0000822号、川（2017）德昌县不动产权0000821号］，证明：被告张波提供其名下的位于德昌县××镇××路××段××号××路××小区××幢××号两处的房屋作为抵押物，为德昌万瑞摩托车行在原告处的借款提供抵押担保，依法办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权。 第四组：《保证合同》一份，证明：被告张波、魏欣愿意就德昌万瑞摩托车行在原告处的借款承担连带保证担保责任，保证期间自借款期限届满后两年，保证担保范围包含债务本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用。 第五组：《借款展期协议》一份，证明：案涉的该笔借款展期至2017年9月26日；保证人继续承担连带保证责任，保证期间自2017年9月26日起两年。 第六组：德昌万瑞摩托车行企业工商信息资料，证明：德昌万瑞摩托车行的性质为个体工商户，经营者为张波，现已经注销，应当由经营者张波承担法律责任。 二、被告张波、魏欣未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。