甘肃省会宁县人民法院民事判决书（2020）甘0422民初3426号原告：甘肃会宁农村商业银行股份有限公司。法定代表人：马某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李某，系该公司职工。委托诉讼代理人：陈某，系该公司职工。被告:王某，女，1959年10月27日出生，汉族，会宁县地毯厂退休工人。户籍所在地甘肃省会宁县。现住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：董某，女，1982年2月24日出生，汉族，城镇居民。住甘肃省会宁县。系王某长女。被告:张某，女，1976年3月2日出生，汉族，教师。住甘肃省会宁县。被告:裴某，女，1976年9月20日出生，汉族，会宁县回民小学教师。住甘肃省会宁县。原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司（以下简称会宁农商行）与被告王某、张某、裴某借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告会宁农商行的委托诉讼代理人李某、陈某，被告王某及其委托诉讼代理人董某到庭参加诉讼，被告张某、裴某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告会宁农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某向原告偿还贷款本金400000.00元、截止2020年10月26日的利息205553.63元，合计605553.63元;并按照逾期年利率9.074%支付2020年10月27日起至借款还清之日的逾期利息；2、判令被告张某、裴某对以上借款本息承担连带偿还责任；3、判令被告承担本案诉讼费用及原告实现债权的其他一切费用。事实与理由：2015年12月29日，被告王某向原告处申请中长期贷款400000.00元，被告张某、裴某为该笔借款提供连带责任保证。同日，双方签订《个人借款/保证担保合同》，借款期限为24个月，自2015年12月29日至2017年12月27日，借款年利率为9.2%，逾期年利率为13.8%，该借款到期后，被告无法归还贷款本息，申请贷款展期，被告张某、裴某继续为该笔展期借款提供连带责任保证。双方于2017年12月27日签订借款展期协议，约定展期期限12个月，自2017年12月27日至2018年12月26日，展期年利率6.98%，逾期年利率为9.074%，合同中双方对权利义务进行了明确约定。合同成立且生效后，原告按合同约定履行了交付借款义务，该借款合同到期后，被告未按期如约向原告清偿借款本息，担保人也不按担保合同约定承担还款责任。原告多次向被告催要无果，依法提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告王某辩称，该笔借款是转贷，第一次贷款其没有去银行，转贷时其和丈夫董生海（于2020年4月15日去世）去了银行，其签了字并盖了指印。借款其夫妻没有使用，也不知道谁使用了借款。原来的借款是原告工作人员杨创业给谁贷的其不知道，借款谁用了其也不清楚。转贷是银行姓张的工作人员叫其的，转贷的担保人张某、裴某是女儿董某叫的。现在的意见是其没有使用借款，不承担还款责任，担保人是其女儿叫的，希望不要牵扯担保人。被告王某的委托代理人的意见是，2015年其父亲去银行转贷时才知道有原来的贷款，原来贷款是抵押贷款，是用其父亲董生海名下的平房抵押担保的，因其孩子治病，要卖该房子，其去银行要房产证，银行工作人员说让其找两个担保人，把200000元的利息还了，就返还房产证，其将好朋友张某、裴某叫去担保了该笔借款，要来了房产证，将房子卖了。被告张某辩称，是董某叫其去银行担保贷款的，董某说其父亲的房产卖了就将贷款还了，其没有能力还款，不承担还款责任。被告裴某辩称，是董某叫其去银行担保签字的，董某说其父亲的房产卖了就将贷款还了，其没有能力还款，不承担还款责任。被告王某申请，本院调取的证据有：抵押担保合同及借款借据各1份，王某的质证意见是抵押担保合同及借款借据上董生海的签名均不是董生海本人所签，并申请笔迹鉴定。被告张某、裴某的质证意见是：对抵押担保合同、借款借据不知情。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的档案材料、贷款明细查询单及利息截图的证明效力本院均予以确认并在卷佐证。被告王某申请，本院调取的抵押担保合同及借款借据各1份，能证明董生海用其房产提供抵押担保，向原告借款400000元的事实，董生海生前于2015年12月29日又向原告申请转贷款400000元，用于偿还其名下的抵押担保贷款，依据常理，董生海对该抵押担保贷款是知情并认可的，且转贷后履行了偿还该抵押担保贷款本金的义务，董生海生前对该笔抵押贷款的真实性未提出异议。在2015年12月董生海申请转贷款时，被告王某明确表示对抵押担保贷款知情并同意为转贷款承担共同还款责任。现董生海已去世，被告王某申请对该抵押担保合同及借款借据上董生海的签名进行笔迹鉴定，因鉴定涉及抵押担保合同的效力问题，应另案主张，对被告王某在本案中提出的笔迹鉴定申请本院不予准许。因董生海生前对原抵押担保合同未提出异议，现被告王某认为原抵押担保合同涉嫌犯罪，应当自行向公安机关控告。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月24日，董生海（于2020年4月15日去世）向原告会宁农商行提交转贷款申请书，申请书载明其向原告贷的400000元养殖贷款于2010年6月7日已到期，申请转贷款400000元。2015年12月27日，董生海在原告提供的个人借款申请书上签字，保证担保人张某、裴某在保证人处签名捺印。被告王某系董生海妻子，承诺对董生海名下400000元养殖贷款承担一切连带经济责任，共同承担债务,并督促按期归还贷款本息。被告张某、裴某均承诺愿意为董生海担保贷款200000元。2015年12月28日，原告会宁农商行与董生海、被告张某、裴某签订了《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额：400000元，借款用途：转贷，借款期限为24个月，自2015年12月29日至2017年12月27日，借期年利率为9.2%，借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，即逾期年利率为13.8%。另外，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年，还约定了其他权利义务。合同成立且生效后，原告按照合同约定向董生海履行了支付借款义务，该借款到期后，董生海、被告王某夫妻无法归还贷款本息，申请贷款展期，被告张某、裴某继续为该笔展期借款提供连带责任保证。双方于2017年12月27日签订借款展期协议，约定展期期限12个月，自2017年12月27日至2018年12月26日，展期年利率6.98%，逾期年利率为9.074%。展期期限届满后，原告多次催要借款无果，截止2020年10月26日拖欠本息605553.63元，原告于2020年11月2日依法提起诉讼。本院认为，原告会宁农商行与董生海、被告张某、裴某签订了《个人借款/保证担保合同》是当事人真实意思的表示，合同合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向董生海履行了支付借款义务，董生海作为借款人已去世。被告王某系董生海妻子，对该笔借款知情，并承诺承担共同还款责任，应当认定为夫妻共同债务。借款申请书、《个人借款/保证担保合同》明确记载该借款是转贷，被告张某、裴某均愿意为该笔借款提供连带责任保证，且在约定的保证期间内，被告张某、裴某应当承担连带还款责任。故原告的其他诉讼请求合法，但利息应当支付至本判决指定的履行期间届满之日。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十七条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王某于本判决生效后三十日内偿还原告甘肃会宁农村商业银行股份有限公司借款本金400000元、截止2020年10月26日的利息205553.63元，合计605553.63元;并按照逾期年利率9.074%支付2020年10月27日起至本判决指定的履行期间届满之日的逾期利息；二、被告张某、裴某分别对上述借款200000元本息承担连带偿还责任，如实际偿还后可直接向被告王某追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9856元，减半收取4928元，由被告王某、张某、裴某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 康亚萍二○二○年十二月十一日法官助理 苏艳娇书记员 周宝英