广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初23077号原告：中国银行股份有限公司深圳东门支行，住所地：深圳市罗湖区东门街道东门中路**东门金融大厦，统一社会信用代码：91440300X192165496。负责人：熊莉，行长。委托诉讼代理人：赵兵，广东惠商律师事务所律师，执业证号：14403200611453670。委托诉讼代理人：江婉霞，广东惠商律师事务所律师，执业证号：14403202011184721。被告：易长青，女，汉族，1982年11月17日出生，住址：湖北省公安县。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人江婉霞到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请：1、判令被告偿还专向分期借款本金159984元、手续费32786.96元、利息155.79元、违约金614.48元，合计193541.23元（利息、违约金暂计至2020年4月10日，之后的利息、违约金按照约定计至所有款项还清之日），并加倍支付迟延履行期间的债务利息。2、判令被告承担本案全部诉讼费及其他相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。被告未作答辩，亦未举证、质证。本案事实2019年1月29日，被告向原告申领信用卡并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，向原告申请办理专向分期付款业务。原、被告签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》。原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××01。原、被告双方在《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》中约定：专向分期额度为20万元，分期期数为60期，手续费率为20.5%，手续费由持卡人承担，手续费分期收取。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金﹝还款违约金=（最低还款额-已还款金额）×5%﹞；原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现和转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；原告收到被告还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》规定：本通用条款构成《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》不可分割的组成部分；条款项下专向分期付款额度以获得原告审批通过的《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》记载为准；手续费=专向分期付款额度×手续费率，由持卡人承担手续费的，手续费将于持卡人每次使用专向分期付款额度进行交易时从持卡人信用卡账户中扣除，并计入当期最低还款额，由分期商户承担手续费的，由原告自行向商户收取，由持卡人与分期商户共同承担手续费的，持卡人承担的手续费将于持卡人每次使用专向分期付款额度进行交易时从被告信用卡账户扣除，并计入当期最低还款额；本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）；本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇；被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，被告应提前偿还剩余欠款，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2019年2月2日，原告将约定款项人民币20万元支付至被告指定账户。被告的记账日为每月10日。被告未按合同约定履行还款义务，自2020年2月10日起开始拖欠借款本息，在原告起诉前仅于2020年3月31日偿还了10元，截至2020年4月10日，被告尚欠原告到期本金9999元、未到期本金149985元、利息155.79元、违约金614.48元、到期手续费2039.81元、未到期手续费30747.15元，合计193541.23元。被告在原告起诉后分别于2020年7月19日、8月19日偿还了本金10元、10元。判决理由和结果本院认为，被告向原告申办信用卡专向分期业务，双方约定原告向被告一次性发放分期付款额度，被告分期按月向原告偿还分期额度本金及分期手续费，该种交易方式实为金融借贷，原、被告之间成立金融借款合同。原告经审核，同意被告上述申请，并实际向被告支付了涉案借款，原、被告之间的借款合同关系依法成立，合法有效。被告未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应按法律规定及合同约定承担相关违约责任。双方约定的手续费应视为利息，应按被告拖欠本金的实际时间进行计算，故原告要求被告对未到期手续费提前一次性偿还的诉讼请求，本院不予支持。原告所主张的本金之外的其他各项费用之和应不超过年利率24%的标准。被告于2020年3月31日偿还的10元及2020年7月19日、8月19日各偿还的10元应按约定分别抵扣利息和本金。原告的其他诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告易长青应于本判决生效之日起十日内清偿原告中国银行股份有限公司深圳东门支行贷款本金人民币159964元及利息、还款违约金、手续费（该利息、还款违约金、手续费依照本案合同约定及中国人民银行的有关规定自2020年2月10日起计至清偿之日，各项费用之和应不超过年利率24%的标准，以实际所欠本金数额为基数分段计算，2020年2月10日起至2020年7月18日本金数额为人民币159984元，2020年7月19日起至2020年8月18日本金数额为人民币159974元，2020年8月19日起本金数额为人民币159964元；被告于2020年3月31日偿还的人民币10元应予抵扣利息）。二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳东门支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2085元，诉讼保全费人民币1488元，均由被告负担。原告已预交的上述款项，由本院全部予以退回。被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳案件受理费人民币2085元及诉讼保全费人民币1488元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费人民币600元，由被告负担，被告应于本判决生效之日起十日内径付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  梁万邦二〇二〇年十二月十日书记员  韦丽琪