江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0722民初7638号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行，住所地东海县牛山街道和平东路**。主要负责人：阮蓓，该支行行长。委托诉讼代理人：巫明，该公司职员。被告：徐贵霞，女，1976年2月12日出生，公民身份号码42092219760212288X，汉族，住东海县石梁河镇韩湖村**。委托诉讼代理人：徐彬，男，1977年12月4日出生，汉族，住东海县。被告：徐彬，男，1977年12月4日出生，汉族，住东海县。被告：林启飞，男，1965年9月27日出生，汉族，住东海县。被告：骆素秋，女，1963年11月15日出生，汉族，住东海县。委托诉讼代理人：林启飞，男，1965年9月27日出生，汉族，住东海县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行（以下简称东海邮储银行）与被告徐贵霞、徐彬、林启飞、骆素秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东海邮储银行的委托诉讼代理人巫明，被告徐贵霞委托被告徐彬、被告骆素秋委托被告林启飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东海邮储银行向本院提出以下诉讼请求：1.被告徐贵霞、徐彬偿还原告借款本金1500000元及2020年5月5日逾期之日至结清之日止所产生的利息、罚息（自逾期之日至起诉之日所产生的利息、罚息共计59964.5元，本息合计：1559964.5元）；2.原告就被告林启飞、骆素秋提供的抵押房产有优先受偿权；3.本案诉讼费用及实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年6月4日，原告与被告徐贵霞签订了《个人额度借款合同》，合同约定借款额度为150万元（可以循环使用），借款额度期限5年（2018年6月4日至2023年6月4日）。为保证合同的履行，被告提供第三方房产作为担保物，2020年6月4日原告与抵押物所有权人林启飞、骆素秋签订了《个人最高额抵押合同》,由所有权人林启飞、骆素秋自愿提供位于东海县牛山镇海陵东路110号副食品批发市场15-1编号为连房权证牛字第**、东海县牛山镇海陵东路110号副食品批发市场1-2-5编号为连房房权证牛字第**的处个人房产设定为借款提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息（包括罚息）、违约金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的一切费用，担保债权确定的期间为2018年6月4日至2023年6月4日。并就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为原告，证书编号为苏（2018)东海县不动产证明第0003945号、苏（2018）东海县不动产证明第0003947号，及相关房屋抵押登记手续。《个人额度借款合同》第四章第十一条（二）罚息利率对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止，罚息利率按约定的利率基础上加收50%。第九章第四十二条发生以下情形之一的，甲方即均构成违约：（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务；（十四）甲方的资信情况或还贷能力出现其他重大变化，足以影响偿债能力；第四十七条（一）宣布一切债务提前到期，要求甲方立即清偿；第四十七条（五）如甲方未按期还款构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（八）以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用由乙方承担。2018年6月7日，被告徐贵霞申请我行E捷贷业务，同日签订E捷贷业务协议书，贷款本金150万元，年利率6.52%(基准利率上浮50%),期限12个月（2018年6月7日至2019年6月7日）。2019年6月4日被告分5笔（前期已结清）二次支用贷款，用于资金周转。原告于当日发放其指定账户内。自2020年5月5日被告贷款开始逾期后，至2020年10月诉讼之日时尚未有还款记录。原告认为，自2020年5月5日逾期之日至诉讼之日时被告还款应以本金150万元为基数，自2020年5月5日逾期之日起按照合同约定年利率6.52%加收50%计算利率，即合并年利率9.78%，直至贷款结清之日止。其次，按照《个人额度借款合同》相关条款规定，被告徐贵霞未按期限还款致使我行信贷资金存在风险，我行有权以法律手段收回到期的贷款且有权处分抵押财产。为维护本行信贷资产的安全，特诉请依法处理。被告徐贵霞、徐彬答辩称，借款是事实，鉴于今年的疫情和目前的经济状况，承诺待工厂恢复生产归还贷款，希望能分期偿还。被告林启飞、骆素秋答辩称，同意被告徐贵霞、徐彬的答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告徐贵霞、徐彬系夫妻，2018年6月4日，原告与被告徐贵霞签订了《个人额度借款合同》，合同约定借款额度为150万元，用于生产经营，额度存续期最长为5年，自2018年6月4日至2023年6月4日，每次提款的借款期限以借据记载为准。还款方式为按月付息，到期一次性还本。单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。合同还约定违约责任，未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，原告有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。为确保债务的履行，原告与被告林启飞、骆素秋签订《个人最高额抵押合同》及《房地产抵押合同》，由被告林启飞、骆素秋以其所有的两套房产（位于东海县为上述借款提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权与担保权利发生的一切费用，并为抵押物办理了抵押登记。2018年6月7日，被告徐贵霞向原告申请E捷贷业务，同日签订E捷贷业务协议书（系主合同项下单项业务附加协议），贷款本金150万元，年利率6.52%(基准利率上浮50%),期限12个月，自2018年6月7日起至2019年6月7日。2019年6月4日被告徐贵霞分5笔（前期已结清）二次支用贷款，用于资金周转，借款期限12个月，自2019年6月4日起至2020年6月4日止。原告于当日发放其指定账户内。被告徐贵霞于2020年5月4日前尚能如期归还贷款利息，自2020年5月5日起被告开始逾期，于2020年10月12日归还贷款本金1元，至今未能归还剩余贷款本息，原告诉至本院。上述事实，有原、被告当事人的陈述以及原告举证的《个人额度借款合同》、结婚证、《个人最高额抵押合同》两份、《房地产抵押合同》两份、不动产登记证明两份、《个人商务E捷贷开办申请单》、《个人商务E捷贷业务开办协议》等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告徐贵霞之间签订的《个人额度借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方应按照合同约定全面履行义务。原告已按合同约定履行了向被告徐贵霞发放贷款的义务，被告徐贵霞未能按合同约定履行还款义务，应属违约，应当按照合同约定承担偿还借款本金、利息及罚息的责任。被告徐彬与被告徐贵霞系夫妻关系，且被告徐彬在庭审中认可借款事实，并承诺归还借款，应对上述债务承担共同还款责任。被告林启飞、骆素秋以其所有的房产为上述合同借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押物享有优先受偿权。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下：一、被告徐贵霞、徐彬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行贷款本金1499999元及利息、罚息(利息、罚息合并计算，自2020年5月5日起以本金1500000元为基数按年利率9.78%计算至2020年10月11日止，自2020年10月12日起以本金1499999元为基数按年利率9.78%计算至贷款还清之日止)；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东海县支行对被告林启飞、骆素秋共同所有的位于东海县两套房产拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19340元，由被告徐贵霞、徐彬、林启飞、骆素秋负担（原告已预付，待被告给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于连云港市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费19340元。审 判 长  卢长庆人民陪审员  杨 凡人民陪审员  李 芹二〇二〇年十二月四日法官 助理  王 敏书 记 员  裴银柳