甘肃省临夏回族自治州中级人民法院民事判决书（2020）甘29民终612号上诉人（原审被告）马某，住积石山县。委托诉讼代理人：王某，系甘肃春昊律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨某，系甘肃春昊律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：何某，个体户，住积石山县。委托诉讼代理人：董某，系临夏河州律师事务所律师。上诉人马某与被上诉人何某民间借贷纠纷一案，不服甘肃省积石山县人民法院（2020）甘2927民初9号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，于2020年10月27日公开开庭审理了本案。上诉人马某及其委托诉讼代理人王某，被上诉人何某及其委托诉讼代理人董某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。马某上诉请求：1.一审判决针对35万元借款的认定事实不清、证据不足，在2018年11月8日至2018年11月10日，上诉人虽然向被上诉人书写了金额为35万元的借条，但35万元的借贷资金并未实际交付上诉人，作为出借人的被上诉人应当承担举证责任，但被上诉人没有提供合法有效的证据加以证明，一审法院在没有查明35万元借款是否实际交付的情况下作出判决属于证据不足，认定事实错误；2.一审法院对35万元借款的判决根本无法排除合理怀疑，2018年4月19日的债权凭证多达八份以上，即同一天针对同一笔债务出现多份债权凭证，根本无法排除套路贷的合理怀疑，而这八份以上的债权凭证为之后2018年11月10日的35万元的借款埋下祸根，且双方当事人之间的借贷关系中的一笔或多笔，往往存在《借条》、《借款借据》、《收条》、《房屋买卖合同》等不同类型的债权凭证，但一审法院对此并未给予足够的重视，应当审查而未审查，直接导致重审判决严重错误；3.一审判决说理部分对35万元借款认定的事实未做任何形式的说理，该判决无法使人信服，亦不能接受历史的检验，故请求法院在依法查明案件事实的基础上，撤销一审判决并依法改判，维护上诉人的合法权益。何某辩称，35万元借款是被答辩人多次借款、答辩人替他人偿还借款形成的，没有一次性支付35万元的证据，2018年10月31日，双方在对账的过程中用两部手机进行了全程录音，被答辩人对35万元是如何形成的，在与答辩人的对账中逐一说明，承认了35万元的借款，最后由答辩人书写的“马某借何某35万元”的纸上由被答辩人写了“对这里”三个字进行确认，后又书写了一份借款35万元的借条、抵押同意书，表明被答辩人对35万元借款进行认可，答辩人作为公民，没有权利从事放贷业务，被答辩人陈述的给其贷款35万元而先行书写借条的理由无法让人相信，按照证据规则的相关规定来看，被答辩人的认可和亲自出具借条的行为是自认，对于自认的事实，无需进行证明，被答辩人提出的事实不清等上诉理由不能成立；双方当事人之间的借贷为合法的民间借贷关系，不存在“黑”和“恶”的情形，积石山县公安局通过调查，并未发现高利贷和套路贷的情形，并作出了不具有涉黑涉恶问题的结论；对35万元借款进行对账的过程中不存在辱骂和威胁，录音并未违反法律规定，没有侵害他人权益和社会公共利益，是合法有效的证据，一审法院结合录音和借条作出判决是正确的，故一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，应予维持。何某向一审法院起诉请求：1.判决马某偿还何某借款525322元；2.判决马某从2018年4月19日起至本案判决确定之日承担10万元，月利率为2%的利息及违约金2万元；依法判决马某从2018年11月10日起至判决确定之日承担35万元，年利率6%的利息；3.判决马某赔偿何某的经济损失5000元；4.判决此案诉讼费由马某承担。一审法院认定事实：2016年4月开始，马某经常在何某的“某养生馆”进行养生、护理、购买内衣等，消费数额巨大，于是双方关系日渐亲密，之后马某向何某述说资金周转困难，何某承诺可以为马某帮忙借款，随后将自己和他人的资金借给马某使用，有时书写借条有时不写借条，但要求按时还款。2018年4月19日经过双方协商,将马某借用何某的部分借款，请何某某担保书写了借款10万元的手续，约定借期三个月，月息5%，违约金为借款本金的20%；2018年10月31日经过双方对账,证实何某代替马某偿还他人的借款和拖欠何某的剩余借款共计35万元，然后在一张何某书写了“马某借何某35万元”的纸上,马某签字“对这里”进行确认，2018年11月10日为了证明该事实，马某又书写了出借人为何某、借款人为马某、证明人为于某，并将自己在××县的房产证抵押给何某的一份借款35万元的借条，并请求何某的原雇员于某在借条上捺印作证，同时书写了一份抵押同意书,但没有办理抵押登记。后马某举报何某涉嫌违法犯罪，2019年9月9日积石山县公安局作出积县公发（2019）224号核查情况报告，核查结论是举报内容失实，被举报人何某不具有涉黑涉恶违法犯罪行为，不存在涉黑涉恶的问题，在临夏州中级人民法院和积石山县公安局审查阶段，马某承认向何某借款16万元，包括：第一笔，何某将姑舅张某的10万元借给马某使用，第二笔，何某将兄弟媳妇马某的6万元借给马某使用。马某对四笔消费12600元予以认可,分别为扁石套装4000元、皮膜2套3000元、7S保湿尊贵套装2套1800、身体套盒3800元。一审法院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人应当积极履行偿还义务，故何某请求马某偿还借款的理由正当，该院予以支持。10万元的借条约定5%的月息过高，根据最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条之规定，该院支持月息2%的利息。何某请求赔偿损失，没有提供事实和证据，应承担举证不能的法律后果，该院不予支持；根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十九条之规定，判决：一、马某在本判决生效后十日内归还何某的2018年4月19日的借款10万元，并从2018年4月19日按照月息2%支付利息，直至利随本清；二、马某在本判决生效后十日内归还何某2018年11月10日的借款35万元,并从2018年11月10日按照年息6%支付利息，直至利随本清;三、马某在本判决生效后十日内偿还何某的消费欠款12600元；四、驳回何某的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9053元，由马某承担。本院二审期间，上诉人马某提交了以下证据：第一组证据：1.视频一份；2.短信截屏；3.申请本院从积石山县公安局调取的录音一份（录音1）；4.于某的询问笔录一份；上述证据拟证明，35万元借款未实际产生，该借条是何某与于连梅相互配合以帮忙贷款为由对上诉人进行引诱、欺骗的情况下书写的，通过短信截屏反映了何某主张催收利息，且其虚构债权人，自始至终都是何某一个人在借款和还款，整个借贷过程存在明显的套路贷；被上诉人何某对以上证据质证认为，马某借款时约定了利息，但一直未支付过，提交的视频未在一、二审时提出，不能作为新证据使用，且其内容与本案借款无关，录音证据一审时已提交，不能作为新证据使用，短信截屏不能反映案件的整个事实；第二组证据：2020年10月从吹麻滩派出所、安集派出所、扫黑办调取的询问笔录，拟证明涉诉35万元并非借款，被上诉人何某经质证认为报警记录是上诉人单方的意思表示，询问笔录不能作为新证据使用。合议庭对上述证据经过审查评议认为，录音和于某询问笔录在一审期间已经举证质证，而短信截屏、视频及第二组证据在没有其他证据相互印证的情况下，待证事实真伪不明，其证明效力不足，应当认定该事实不存在，故上诉人提交的上述证据本院不予认定。二审经过开庭及询问当事人，审理查明的案件事实、证据与一审认定相一致，故本院对一审认定的事实予以确认。本院认为，根据一审判决，结合本案基本事实证据及上诉人的上诉请求和理由，本案的焦点为：1.涉诉借款35万元是否实际产生；2.本案是否涉及套路贷等违法犯罪问题。本案中，何某作为出借人提供了2018年10月31日其与马某对账的手机录音，且双方对账后马某在何某书写的“马某借何某35万元”的纸上签写“对这里”进行确认，为了再次证明该事实，双方于同年11月10日书写了出借人为何某、借款人为马某的35万元借条，马某对上述借条及签字均予以认可，录音与借条之间相互印证，足以证实35万元借条载明的借款实际产生，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第一百零八条第一款规定“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”上诉人提出的35万元借款尚未实际给付的上诉理由并未提供任何有效的证据加以证明，根据举证责任分配规则，上诉人对该项主张负有举证责任，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，负有举证证明责任的当事人无法提供证据加以证明的，应当承担举证不能的法律后果；关于上诉人提出的本案涉及套路贷的问题，上诉人马某向积石山县扫黑办反映后，积石山县公安局已于2019年9月作出核查结论，认定何某的行为不符合套路贷的构成要件及特征，不存在涉黑涉恶的问题。故上诉人的上诉理由不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判处适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费9053元，由上诉人马某负担。本判决为终审判决。审判长 马建魁审判员 苏晓华审判员 马红梅二〇二〇年十二月二十八日书记员 杨灵珍