重庆市武隆区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0156民初3719号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行，住所地重庆市武隆区芙蓉街道白杨路**，统一社会信用代码915002326710159166。 负责人：戴晓林，该支行行长。 委托诉讼代理人：李富友，男，1972年12月29日出生，汉族，该支行职工，住重庆市武隆区。 委托诉讼代理人：李光泓，重庆剑直律师事务所律师。 被告：彭晓娅，女，1967年11月4日出生，汉族，城镇居民，住重庆市武隆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行（以下简称中国邮政武隆支行）与被告彭晓娅信用卡纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，由审判员陈林敏独任审理此案，并于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告中国邮政武隆支行的委托诉讼代理人李富友、李光泓，被告彭晓娅均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政武隆支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还原告信用卡透支本金14496.22元、截止2020年8月26日的利息1639.05元和费用3507.53元，合计19642.8元，2020年10月27日之后的利息、费用按信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止）；2.判决被告彭晓娅承担原告为实现债权产生的律师费800元和本案诉讼费。诉讼中，原告将其诉请第一项变更为：判决被告偿还原告信用卡透支本金14496.22元、截止2020年7月17日的利息1340.79元和费用3386.96元（其中违约金3029.96元、分期手续费357元），之后的利息、费用按照信用卡领用合约的约定计算至所有欠款清偿之日止）。事实和理由：2012年5月10日，被告彭晓娅向原告中国邮政储蓄银行申请信用卡，申请信用卡种类为标准普卡。被告彭晓娅填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、利息及费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，但被告彭晓娅从2020年4月18日起未按照约定的时间还款。截止2020年10月27日，被告累计拖欠本金14496.22元，利息1639.05元及费用3507.53元，合计19642.8元。综上，原、被告之间的信用卡合同关系合法有效，被告未按照合约履行还款的行为构成了违约，应依法承担违约责任。为了维护原告的合法权益，特提出前述诉讼请求。 被告彭晓娅辩称，被告对原告诉状中陈述的内容均无异议，但被告因丈夫生病、生意不景气、外债未收回等原因无力偿还欠款，故希望原告能够将欠款利息、费用及律师费进行减免。 经审理查明，被告彭晓娅系个体工商户的经营者。2012年5月10日，被告彭晓娅向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，在申请表中被告彭晓娅亲笔书写称其已阅读并了解该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称合约）第三条利息及费用部分约定：“1.除本合约另有规定外，乙方（指信用卡申请人，下同）非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方（指中国邮政银行股份有限公司，下同）规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息条款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。……6.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。……8.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。9.本合约涉及到的具体收费项目和标准见收费标准”。该《合约》第五条还款部分约定：“……6.乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”该《合约》第十条收费标准载明，信用卡的透支利率为日息万分之五，按月计收复利，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。之后，原告中国邮政武隆支行向被告彭晓娅发放了卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，被告彭晓娅激活前述信用卡，并持卡进行透支消费。被告彭晓娅于2020年4月18日最后一次还款11.01元后，其未再向原告中国邮政武隆支行偿还任何款项。截止2020年7月17日，被告彭晓娅使用该信用卡透支款项共计14496.22元，并产生利息1340.79元。2020年11月16日，原告中国邮政武隆支行向本院提起诉讼，提出前述诉讼请求。 另查明，诉讼中，原告中国邮政武隆支行明确其主张的“费用”为领用合约中约定的滞纳金。原告中国邮政武隆支行因易付军、冯建蓉、程文菊、马玉涛、彭晓娅等五人信用卡纠纷案件，委托重庆剑直律师事务所提供法律服务，并按800元/件的标准合计向重庆剑直律师事务所支付律师服务费4000元。 还查明，2016年4月15日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。该通知从2017年1月1日起实施。 上述事实，有原告中国邮政武隆支行举示的个体工商户营业执照、身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》《交易明细表》《法律事务委托代理合同》、催收明细、重庆增值税普通发票等证据以及庭审调查中原、被告双方的陈述在案相佐证，以上证据经庭审质证，本院在审查后对该部分证据的真实性、合法性和关联性均予以采信。 本院认为，被告彭晓娅向原告中国邮政武隆支行申请领用信用卡，双方形成了以《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》为内容的权利义务合同关系，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》中所约定的透支借款利率、复利计算标准，不违反法律的强制性、禁止性规定，合法有效。被告彭晓娅应按照信用卡领用合约的约定，向原告偿还透支本金、支付利息、复利等费用。因原、被告双方共同确认，截止2020年7月17日被告彭晓娅未归还透支的本金为14496.22元，利息为1340.79元，故此，原告要求被告偿还信用卡透支本金14496.22元及利息（截至2020年7月17日利息为1340.79元，自2020年7月18日起以14496.22元为基数按日利率万分之五计算利息至欠款本金付清之日止，并按日利率万分之五计收复利）的请求成立，本院予以支持。 关于原告主张的“费用”，因其在诉讼中明确该款为违约金3029.96元和分期手续费357元，根据中国人民银行2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：“银行取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”的规定，因原告尚未举证证明其在2017年之后与被告协商过违约金及违约金的具体收费标准，现原告主张被告支付违约金的诉讼请求不符合前述通知的规定，本院不予支持。原告虽主张被告支付分期手续费357元，但并未提供证据证明被告办理该项业务的相关证据，应当承担举证不利的法律后果。故此，原告要求被告支付分期手续费因缺乏事实依据，本院不予支持。 关于原告主张律师费的问题，原、被告双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中明确约定被告彭晓娅若逾期还款需承担原告因催收产生的第三方代理服务费、律师服务费等费用，而原告中国邮政武隆支行因本案诉讼已实际支付的律师费尚未超出《重庆市律师服务收费管理办法》规定的范围，故原告请求被告支付800元律师服务费的请求成立，本院予以支持。 综上，原告中国邮政武隆支行的部分诉讼请求符合法律规定，亦符合双方的约定，本院予以支持，其余部分诉讼请求因缺乏法律依据本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百五十二条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、被告彭晓娅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行借款本金14496.22元及利息（截止2020年7月17日的利息共计1340.79元；其后的利息以未偿还本金14496.22元为基数，从2020年7月18日起按日利率万分之五计算至欠款本金付清之日止，并以欠付利息为基数，按日利率万分之五计收复利）； 二、被告彭晓娅于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行支付律师服务费800元； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆武隆区支行的其余诉讼请求。 如果被告彭晓娅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费311.08元，减半收取155.54元（原告已预交），由被告彭晓娅负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 陈林敏 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 代 霞 书 记 员 陈 程