四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7393号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：张弛，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 委托诉讼代理人：曾令晖，四川衡平律师事务所律师，执业证号：××。 被告：王占蓉，女，1971年9月6日出生，汉族，住四川省兴文县。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告王占蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月30日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人张弛、曾令晖到庭参加了诉讼，被告王占蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金63870.64元；2.判令被告支付原告2018年7月1日至2018年7月31日的利息989.99元（以63870.64元为基数，按月利率1.75%计算）；3.判令被告支付原告利息及滞纳费（从2017年8月1日起至本金付清之日止的利息及滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算）；4.判令被告支付律师费1927元（具体以发票为准）；5.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。上述费用暂计66787.63元。2016年10月28日，被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请表》，选择等额本息36期还款方式。2016年10月31日，被告与原告签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2016年消借第1028013515号），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款120000元,贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元…逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款;合约的终止或解除并不影响双方己经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；还款方式：每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末；一旦本合同发生任何纠纷而诉诸法院，上述所列明的送达地址将作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个诉讼阶段。如诉讼期间任何一方送达地址变更，该方应及时告知受诉法院变更后的送达地址。如果一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方应自行承担由此可能产生的法律后果。受诉法院将诉讼文书邮寄至送达地址即视为送达。2016年11月1日，原告向被告指定账户发放消费贷款120000元，但被告借款后未按约定还款。根据2020年9月25日查询的被告账户交易信息显示：尚欠原告本金65441.82元；尚欠原告自2018年7月1日至2019年2月25日的利息27260.99元（按《使用合约》中约定固定月利率1.55%计算）；尚欠原告从2018年8月1日至2020年9月25日的滞纳费20251.58元(按《使用合约》中约定标准计算)。上述款项经原告多次催促均无果，为维护自身的合法权益，原告特依法提起诉讼，望判如所请。 被告王占蓉未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了：双方身份证明、中国银行业监督管理委员会批复、信用贷款额度申请和使用合约、借款申请及还款计划表、借款关系、情况说明、还款查询清单、诉讼合作协议及补充协议、律师费发票、诉讼请求说明等证据，被告王占蓉未提交证据。被告虽未到庭发表质证意见，但原告提交的上述主要证据均提供原件当庭核对，证据具有真实性、关联性和合法性，且证据间能形成锁链，故本院对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 本院根据原告陈述和经审查确认的证据，对本案事实认定如下：2016年10月28日,被告王占蓉向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，申请贷款120000元，选择等额本息的月结还款方式。2016年10月31日，被告王占蓉再次填写《【新易贷】现金贷款申请表》，并作为乙方／借款人与原告（甲方／贷款人）签订了《中银消费金融有限公司【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称《使用合约》），合同编号：2016年消借第1028013515号。该合约约定：……第三条：贷款动用收取动用金额的1%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后甲方从乙方还款账户中自动扣收；第四条：贷款金额为120000元；第五条：贷款用途为家装；第六条：乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，该笔款项直接发放至乙方确认的银行账户；借款期限为放款日起36个月；第七条：1.贷款利率执行固定月利率为1.55%；3.信用贷按照乙方已动用额度按日计息；4.甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，收费标准：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000元-20000元，每日滞纳费10元……80000元-90000元，每日滞纳费45元……以此规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；第八条：乙方使用的还款方式为月结还款和提前还款方式两种。月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。月结还款方式为等额本息方式；第十条：如乙方未按期足额归还贷款本息，则甲方有权宣布乙方在甲方的其他合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，终止或解除本合约，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；第十一条：本合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。第十三条：2.甲方以乙方在贷款申请表中登记的通讯方式（包括但不限于地址，电邮，传真，手机等）向乙方发送相关信息，如乙方通讯方式发送变更时，应及时通知甲方，乙方未通知的，甲方按乙方在甲方处记载的最新通讯方式发送的相关信息，均视为已送达给乙方。乙方联系地址：四川省宜宾市兴文县××。 2016年11月1日，原告按约通过银行转账支付方式向被告发放了120000元的贷款，并于同日在被告王占蓉的账户内扣回动用费1200元。根据原告出具的还款明细表显示，被告贷款后自2017年1月1日起正常还款至2018年6月，之后未再继续还款，截止2020年9月25日，被告尚欠借款本金65441.82元及计算至该期间的利息27260.99元和滞纳费20251.58元。因原告催收无果，遂诉来本院。 另查明，1、原被告双方在借款《使用合约》中未载明借款人每月还款金额，而是采用客户告知书或业务员口头告知的形式告知借款人每月应还款金额；2、原告为实现债权委托四川衡平律师事务所律师参与本案诉讼，并实际支付律师服务费1284元。3、原告起诉时自愿放弃对贷款动用费及相应利息的收取，并向本院提交《关于中银消费金融有限公司诉王占蓉金融借款合同纠纷案诉讼请求说明》载明，其一项诉请的贷款本金63870.64元已扣除了贷款金额1%的动用费1200元及该动用费自2016年11月1日起至2018年6月30日期间产生的利息371.18元（65441.82元-1200元-371.18元）。 本院认为：原、被告签订的《中银消费金融有限公司[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效，本院予以确认，合同双方均应恪守履行。《使用合约》在约定利息、滞纳费的情况下虽同时约定了贷款动用费，但原告未能对其所扣划的贷款动用费的性质提供合法、明确的解释，现原告主动放弃对该动用费及相应利息的主张，本院予以确认。本院查明，原告已按约向被告发放了贷款，履行了出借义务，但被告未按约向原告履行归还借款本金并支付利息的义务，构成违约，被告应承担相应的违约责任。现原告诉请被告偿还贷款本金63870.64元，及支付2018年7月1日至2018年7月31日的利息989.99元，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 对原告诉请被告以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％为标准，支付从2017年8月1日起至本金还清之日止的利息和滞纳费的请求，与本院查明的事实不符，应从2018年8月1日起计收利息和滞纳费。另因被告违约后按原被告双方《使用合约》约定的固定月利率1.55%及滞纳费每日35元合并计算，已超过年利率24%，现原告自愿按月利率2%合并计算利息及滞纳费未超出合同约定，也不违反法律规定。因此，本院仅支持从2018年8月1日起至欠款本金还清之日止，按月利率2%计算的利息及滞纳费。 原告请求被告支付律师费1927元，根据原告提供的《外包诉讼合作协议》及《增值税普通发票》，其因本次诉讼实际支付律师服务费为1284元，故本院仅支持律师服务费1284元，超出部分不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第二百七十四条之规定，判决如下： 一、被告王占蓉于本判决生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金63870.64元； 二、被告王占蓉于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司截止2018年7月31日的利息989.99元。 三、被告王占蓉于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司利息及滞纳费，计算方式：以尚欠贷款本金为基数，按月利率2％的标准，自2018年8月1日起计算至贷款本金付清之日止。 四、被告王占蓉于本判决生效之日起十五日内支付原告中银消费金融有限公司律师服务费1284元； 五、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果上述义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1470元，减半收取计735元，由被告王占蓉负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，被告王占蓉须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 徐芸海 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 王雅琪 书 记 员 王旭伟