安徽省凤台县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）皖0421刑初107号 公诉机关安徽省凤台县人民检察院。 被告人苏国友,男,1962年8月1日出生,汉族,初中文化,淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司法定代表人,住安徽省淮南市毛集社会发展综合实验区。被告人苏国友因涉嫌骗取贷款罪,于2019年5月27日被淮南市公安局毛集分局监视居住,同年11月27日被凤台县人民检察院监视居住，2020年6月5日因病被凤台县人民法院取保候审。 辩护人李广平，上海安盟律师事务所律师。 凤台县人民检察院以凤检刑诉[2020]96号起诉书指控被告人苏国友犯骗取贷款罪，于2020年6月1日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，2020年11月17日公开开庭审理了本案。凤台县人民检察院指派检察员王颖出庭支持公诉。被告人苏国友及其辩护人李广平到庭参加诉讼。因不能抗拒的原因，本院于2020年6月30日中止审理，现中止原因消失，于同年11月9日恢复审理。本案现已审理终结。 凤台县人民检察院指控：被告人苏国友系淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司（以下简称淮南绿馨园公司，另案处理）的法定代表人。2015年初，淮南绿馨园公司股东陈鹏（另案处理）指使他人伪造相关购销协议、销售台账、员工工资表等材料，先后利用刘某1、王某1等九户办理的家庭农场以购买饲料、肥料等用途向中国邮政储蓄银行凤台县支行办理家庭农场贷款，淮南绿馨园公司、苏国友提供连带责任保证，淮南绿馨园公司以公司林权证提供抵押，贷款期限一年，共计贷款400万元，其中的370万元被淮南绿馨园公司用于公司正常生产经营。截至2018年9月30日，尚欠中国邮政储蓄银行凤台县支行本金3460421.07元未还。 公诉机关指控上述事实，向法庭举出的证据有：1、凤台大公会计师事务所专项审计鉴定报告；2、证人刘某1、岳某、刘某2、陈某1、陈某2等人的证言；3、同案犯陈鹏及被告人苏国友的供述与辩解；4、淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司营业执照、贷款合同等书证；6、归案经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司以欺骗手段取得银行贷款370万元，给银行造成重大损失，被告人苏国友系公司直接负责的主管人员，被告人苏国友的行为构成骗取贷款罪。被告人苏国友主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。据此，公诉机关提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款之规定，对被告人苏国友予以判处。 被告人苏国友对公诉机关指控的事实和罪名无异议，其辩护人辩护提出，被告人苏国友没有参与伪造虚假贷款材料，仅在陈鹏让他回来在贷款材料上签字时，配合银行和贷款农户在合同上签字和拍照，钱款到公司后由陈鹏安排使用，且在犯罪中作用相对较小，被告人苏国友主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，并主动举报陈鹏犯罪行为，陈鹏已被判刑，系立功，建议对被告人苏国友免于刑事处罚。 经审理查明：被告人苏国友系淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司（以下简称淮南绿馨园公司，已另案处理）的法定代表人。2015年初，淮南绿馨园公司股东陈鹏（另案处理）指使他人伪造相关购销协议、销售台账、员工工资表等材料，先后利用刘某1、王传荣等九户办理的家庭农场以购买饲料、肥料等用途向中国邮政储蓄银行凤台县支行办理家庭农场贷款，淮南绿馨园公司、苏国友提供连带责任保证，淮南绿馨园公司以公司林权证提供抵押，贷款期限一年，共计贷款400万元，其中的370万元被淮南绿馨园公司用于公司正常生产经营。后中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台支行向凤台县人民法院提起民事诉讼，经本院调解，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台支行与杨某1、李某、梁某、胡某、孙某、岳某、王某、陈某4、彭某、刘某1、蒋某、方某、王某2、陈某3、赵某、淮南绿馨园公司、苏国友等达成和解，本院于2016年7月1日出具民事调解书。因杨某1等人未能按期履行，中国邮政储蓄银行股份有限公司凤台支行向本院申请执行，截至2018年9月30日，尚欠中国邮政储蓄银行凤台县支行本金3460421.07元未还。案发后，胡瑞文于2019年12月13日还款中国邮政储蓄银行股份有限公司本金300000元，利息108677.62元，合计408677.62元。 上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： （1）证人刘某1的证言，证实其在2012年时交了13万元入股淮南绿馨园公司，不参与公司的管理。公司的法定代表人是苏国友，实际控制人是陈鹏，绿馨园公司欠其给公司拉的砂子和石子的钱。在2014年的农历8月15日之后，其去了马鞍山跑车。一天陈鹏给其打电话让其回家办个银行贷款，用这笔钱把公司欠其的钱还给其，其说用自己名义贷款还钱等于没还，陈鹏讲贷款的钱由公司还，公司一千多万元的林权证压在银行，后来其打电话问苏国友是否有公司的林权证压在银行，苏国友讲有。第二天其到绿馨园公司，其先到陈鹏的办公室，看到中国邮政储蓄银行的黄某、徐某等人在公司其他办公室，陈鹏让其尽快签字，然后银行的人就拿来一摞的合同也不给看内容，直接翻到签字的地方让其和其老婆签字，签好后，岳某扛着一个牌子，其和刘某2、银行的人到公司的西大门，到了之后岳某摘掉一个牌子，把扛来的牌子装上，其才看到牌子上福留家庭农场的内容，其问原因，刘某2讲：“你不要问，拍个照片就行了”，然后银行的人就给其拍照。之后刘某2让其带银行的人到其家去拍照。到其家拍完照后就都回到淮南绿馨园公司，陈鹏让会计给其一千元钱，之后陈鹏让会计把其的身份证原件拿去了。贷款打入其在中国邮政储蓄银行60×××83的账户内，其收到短信后给陈鹏打电话，陈鹏在电话中说是给其办的家庭农场的贷款。约在2016年6月份时，因为这笔贷款陈鹏和公司没有还，法院把其拉到黑名单了。其没有实际经营家庭农场，在银行的关于家庭农场的贷款资料，如贷款申请、贷款额度业务申请审批表、营业执照、农场土地承包经营权流转合同书、家庭农场简介、淮南绿馨园园区经营户电费收缴表、物资采购台账等都不是其签字和提交的。贷款分两笔，一笔30万元，一笔20万元，由银行打入其60×××83的账户内。贷款下来的时间是2015年1月17日。30万元的这一笔被转到了刘某3（刘某2的妹妹）的账户上，20万元的这一笔被刘某2（淮南绿馨园公司的会计）代签取走了。其找陈鹏要贷款，陈鹏说被淮南绿馨园公司用掉了，但是苏国友说这笔钱没有进入公司的账户。其认识刘某3，其没有找他借过银行卡。 （2）证人杨某1的证言，证实2013年年底时，其和陈鹏的小儿子陈啸都在新集二矿的保卫科上班,其当时想做点生意，陈啸说淮南绿馨园公司有地，其俩就商量着去公司的地上去养鸡，其和陈啸就去找陈鹏，陈鹏同意其二人去养鸡，地的租金是1000多元一亩，其和陈啸租了10亩地左右，其和陈啸在租的地上建设了两个鸡棚，一个鸡棚五六百平方，鸡棚是在2013年年底时建成的。在2014年底时陈鹏找到其说邮政储蓄银行给家庭农场授信50万元，扶持家庭农场经营和扩大规模，让其办理一个家庭农场把钱贷下来。其和陈鹏说其不缺钱贷款没用，陈鹏说：“你们不用这钱给公司用公司给你们利息，这次贷款公司的林权证也抵押给银行，林权证价值1000万元。”其当时没有答应他。过了两天，陈鹏让其去公司开会。其在公司看到主持开会的有陈鹏、岳某、宋某等，下面开会的是办理家庭农场的人，这些人其都认识但不知道名字。开会时陈鹏讲中国邮政储蓄银行非常支持家庭农场，给家庭农场都授信了五十万元，这个钱贷款下来以后由公司统一管理使用，贷款和利息都是由公司还其他的不用农户操心。贷款额度业务申请审批表、家庭农场简介、土地承包经营权流转合同书、企业经营场所使用证明、家庭农场产品统一销售协议书、家庭农场生产资料统一采购协议书、杨某1家庭农场产品销售台账、杨某1家庭农场物资采购台账、杨某1家庭农场员工工资表、杨某1家庭农场账目明细表、淮南绿馨园园区经营户电费缴纳表等其的家庭农场的手续材料都是陈鹏办理的，在办理这个家庭农场期间，陈啸把其带到村里和村里的会计说其在村里种地，让村里给其开了一个证明办理营业执照，村里证明办好之后，陈啸就把证明拿走了，第二天陈啸带着其去毛集工商局让其签字，营业执照就办好了。其和陈啸一人办理了一个家庭农场的营业执照，办好之后回到公司就把手续和营业执照都交给公司的会计刘某2。后来公司会计刘某2和公司经理岳某带其去凤台县的邮政储蓄福海园分行办理了一个存折，办好之后会计把其的存折和密码都要去了。在2015年年初时，陈鹏让其去凤台的邮政储蓄银行签字贷款，其上楼之后被安排到银行的一个大会议室里面，当时会议室里面都是公司办理的那些家庭农场的人。银行的人让大家在空白的贷款协议合同上签字，银行工作人员到其的鸡棚拍照，公司的人带了一个其家庭农场名字的大牌子。签字时方良英家属和陈鹏说：“这个钱我们不用，要是你还不上我跟你没完。”陈鹏没说话。当时方良英家属不会签字，是宋某帮她签字的，杨庆亮当时没去，签字是花家湖的杨龙签的，签字结束后遇到信贷员牛某和徐某，其和他俩说这个钱不是其用的。当晚陈鹏给其打电话说其乱讲话，在贷款快下来时牛某给其打电话说：“你不是担心嘛，你能下来50万的贷款，我给你减掉10万元，给你下40万元。”后来先给其发放20万元的贷款，其手机收到信息，钱下来之后刘某2和陈鹏带其去凤台县乐天玛特对面的邮政储蓄银行把20万元取出来，钱都让陈鹏他们拿走了。后来又发放了20万元陈鹏安排公司的办事员陆某和王某3带其去凤台县乐天玛特对面的邮政储蓄银行，其把钱取出来给她俩了。办理家庭农场的农户有其、方良英、刘某1、陈某3、杨庆亮、岳某、胡瑞文、陈某4、王传荣等十户。 （3）证人岳某的证言，证实2013年时其和宋某、刘某2三人都在淮南绿馨园公司经营蔬菜大棚，其家的家庭农场名称是淮南沁绿园家庭农场，负责人是其妻子王传荣。2015年时陈鹏给挂在淮南绿馨园公司名下的家庭农场主开会说一户家庭农场能贷款50万元，可以用于家庭农场的发展，但不能打给农场主个人，贷款的钱需要打进淮南绿馨园公司设立的统一账户，由公司使用的钱款由公司还款。后来凤台县邮政储蓄银行联系其到淮南绿馨园公司办理贷款手续，并且一户一户的进行拍照确认后在公司签字。银行办理的存折按照陈鹏要求由公司统一保管交给会计刘某2。家庭农场贷款资料、贷款额度借款合同上其的名字和其老婆的名字是其签的，内容没看，其他材料内容都是假的，办理家庭农场贷款方面的资料等都是陈鹏安排人弄的，后陈鹏安排其和其他人填写土地流转合同、销售和采购协议等材料，又安排人做各户的家庭农场牌子。其家家庭农场的营业执照和公章都在陈鹏处，第一笔贷款的钱其取出后交给刘某2入公司账了，其不清楚第二笔贷款发放及使用情况。其是在银行打电话催款时才知道贷了两笔钱共计50万元，其找陈鹏时陈鹏说公司会还贷款，因此其和其妻子被列为失信人员。2015年年初陈鹏讲大棚影响园区管理，后来公司将大棚收回。大棚收回后，其和宋某找公司要大棚钱，陈鹏说公司没有钱，将大棚钱作为股金入股公司，因为当时公司准备上市，其和宋某便答应了。淮南绿馨园公司法定代表人是苏国友，日常经营和发展都是陈鹏说了算，到刘某2处报销钱款苏国友签字后还需要陈鹏的同意。陈鹏办公室东西都是陈鹏个人的。 （4）证人杨某2的证言，证实其和王某1经营淮南市西北湾水产养殖专业合作社，当时杨庆亮在其合作社里面养羊，因为水产养殖资金周转不开，王某1提出来通过家庭农场进行贷款，其同意。后王某1找陈鹏办贷款，陈鹏和王某1讲家庭农场贷款比较方便，后来王某1让其拿杨庆亮的身份证、户口本、单身证明说给杨庆亮办个家庭农场，陈鹏直接带银行的人给杨庆亮和养殖场拍的照，没有和杨庆亮讲。拍完照片后，其和王某1与银行的人到淮南绿馨园办公室。到办公室之后，银行的人把贷款合同拿出来，陈鹏让其在合同上签杨庆亮的名字，因有其他家庭农场农户在那签字，其没看贷款金额就签杨庆亮的名字，合同上留的联系方式是其或者王某1的。签完合同后，其和王某1、苏国友还有银行信贷部门的人四个站在一起，银行的工作人员给其四人拍了照片。陈鹏当时讲贷款是用淮南绿馨园公司的林权证做担保。后面的事情都是陈鹏自己办的，陈鹏说用杨庆亮的家庭农场从凤台县张集镇邮政储蓄银行贷了25万元。杨庆亮家庭农场的贷款资金，银行是直接给了陈鹏的淮南绿馨园公司，当时贷款下来之后，王某1到陈鹏的淮南绿馨园公司找刘会计拿了10万元现金。因陈鹏之前欠其和王某1水产养殖合作社的一万多元钱，其给了王某19万元让他钱还给陈鹏。陈鹏的会计还带其去岳张集的邮政储蓄银行签过杨庆亮的名字，家庭农场的事情杨庆亮是完全不知情的。后其听王某1讲在2016年陈鹏用杨庆亮家庭农场一共贷了50万元，后面的25万元贷款王某1也不知情。 （5）证人王某1的证言，证实2015年时，其和杨某2在夏集镇陈集村的淮南绿馨园公司东边承包了毛集花家湖社区李郢村几十户农民的土地挖的鱼塘用于养鱼，杨庆亮和他父亲在其承包的鱼塘周边养羊，其用承包的鱼塘办理花家湖社区水产合作社。有一天陈鹏问其的合作社干的怎么样，其说资金不足，陈鹏说能用合作社帮其从邮政储蓄银行办理贷款，因其合作社办理过贷款，陈鹏建议用杨庆亮的名义办理家庭农场再去银行贷款，绿馨园公司用林业产权给贷款提供担保。其和杨庆亮父子说了办理家庭农场的好处后他们同意办理，其把杨庆亮的身份证和照片交给陈鹏，过了一个星期左右，杨庆亮的家庭农场营业执照和家庭农场挂的牌子都办好了，淮南绿馨园公司的刘某2会计让其去拿，回来之后家庭农场的牌子其就挂在杨庆亮的养殖场了。半个月后陈鹏问是否办邮政储蓄银行的贷款，因渔场没有钱买饲料，经杨某2同意，其把营业执照拿给会计刘某2，后来银行的人到杨庆亮的家庭农场拍的照片，银行的人给杨庆亮拍的照片。拍完照片后，其和杨某2一起到淮南绿馨园的办公室，银行的人拿出来一些空白合同，杨某2在合同上帮杨庆亮签了字。过了一段时间，淮南绿馨园公司的刘会计和其说银行的贷款下来了，让其去拿十万元。当年起鱼之后，陈鹏给其打电话说贷款到期了银行的黄某来收贷款，其便交给刘某2会计9万元现金，扣除了淮南绿馨园公司欠其的一万多元买鱼钱。后来因为公司没有还贷款，其收到了银行催要贷款的短信通知，其看通知显示有两笔25万元的贷款，因为陈鹏和其说的是贷款25万元，其找陈鹏问原因，陈鹏说：“有公司的林业产权做抵押，10万元贷款还掉其他的不与你相干，我这公司那么大，能还不掉贷款嘛。”法院执行庭下来问其要贷款，其找到陈鹏，陈鹏说事情都由他来处理。在淮南绿馨园陈鹏办公司办理贷款签字时有刘某1夫妻二人、岳某、苏国友、会计刘某2、陈鹏、银行的人。 （6）证人王某2的证言，证实其和丈夫方良英用自己的名义帮宋某在邮政储蓄银行贷款50万元，办理贷款的所有材料其和丈夫方良英都没有参与，到银行签贷款合同时看到岳某夫妻二人、宋某、陈鹏都在，但因为小孙子哭闹，其丈夫留在办公室，其带孙子到外面没有签字，其和丈夫没取过贷款。 （7）证人胡某的证言，证实其是淮南绿馨园公司的职工，负责办公室工作。2014年陈鹏提出要给大家办一个家庭农场，说国家以后会扶持家庭农场，会有政策上的支持。其和陈鹏说其是城市户口，办不了家庭农场，陈鹏问其家里有没有人是农村户口，其说其哥符合条件，陈鹏讲用你哥的名字办。然后陈鹏让其去拿其哥胡瑞文的户口本、身份证、结婚证。其把资料交给陈鹏不久家庭农场就办好了，家庭农场的营业执照等材料陈鹏都自己收着，家庭农场的名字叫毛集试验区瑞文家庭农场。2015年的一天，陈鹏组织淮南绿馨园公司员工和家庭农场主一起开会，陈鹏当时提出以家庭农场的名义从凤台县邮政储蓄银行贷款，由淮南绿馨园公司进行担保，贷款后家庭农场和公司都能用。陈鹏还说贷款下来之后，由淮南绿馨园公司设置账户进行统一管理，家庭农场不用钱，钱就给公司用由公司还，出了什么事情由淮南绿馨园公司担着。后来陈鹏联系邮政储蓄银行的人，银行上门统一到绿馨园公司办理的贷款手续，陈鹏让其在贷款手续上签的其哥胡瑞文的名字，家庭照片是到其家拍的其和银行工作人员的合影，家庭农场经营场所的照片是在绿馨园公司鱼塘管理房拍的，当时总共办了十户。其哥的家庭农场贷款分两笔发放的一共是30万元。其在会计刘某2的办公桌上看到家庭农场贷款户的中国邮政储蓄银行的红色的存折本子。其哥胡瑞文和其嫂子孙贤群没有用过家庭农场贷款一分钱，其也不知道陈鹏把这30万元贷款用到什么地方了。2016年凤台邮政储蓄银行起诉了家庭农场主，法院把传票寄到了其哥胡瑞文处，其去找陈鹏，陈鹏说：“不要怕，这是我们公司用的钱，绿馨园公司还。”后来法院组织调解，陈鹏带着其和刘某1、岳某、宋某一起去法院，其哥胡瑞文的调解书是陈鹏安排其代替其哥胡瑞文签的。其哥和嫂子被列入了失信人员名单，因为侄子要结婚办事，其跟着陈鹏要钱，后来陈鹏陆续给了其9.4万元。家庭农场就是一个空壳子，没有经营，也没有实际的办公场所，就是陈鹏安排人在绿馨园公司鱼塘管理房挂了一个瑞文家庭农场的牌子，就算是家庭农场了。苏国友和陈鹏是公司大股东，苏国友是董事长，但平时到公司的少，公司日常事务都是由陈鹏负责。公司的公章是陈鹏和会计刘某2保管。其平时在公司发票报销之类的事情一般都是陈鹏签字的。因为公司欠其工资，所以按照陈鹏说的作为股金入股公司了。 （8）证人宋某的证言，证实陈鹏对其与岳某讲动员公司的员工到公司来包地种植东西，然后申请家庭农场，当时只有其和岳某每人租了公司的十几亩地，其种植的是芹菜和西瓜、酥瓜。其对陈鹏讲其的户口是城镇户口不能办理家庭农场，陈鹏让其找个亲戚朋友办理。后来过了几个月，陈鹏召集办理家庭农场的人开会，参会的人有其、陈鹏、岳某、胡某、刘某2、陈某3等人。开会时，陈鹏讲：“现在有公司、合作社、家庭农场在一起合作的模式国家有政策，可以给家庭农场户可以贷款，可以贷款几十万元。公司提供担保，公司有林权证压在银行担保没事的。钱贷下来以后，家庭农场户的钱必须要交给公司统一管理，家庭农场户用也可以，用不了的给公司用。公司设立一个统一账户管理这些钱，那个家庭农场户需要用钱走这个账户里支取。到时候钱谁用的谁还，公司用的公司还。”开过会后其找亲戚方良英，讲其想贷款扩大大棚，现在公司能够为家庭农场户贷款提供担保，方良英把他夫妻二人的身份证、户口本给其，还去他们村里写了证明。其拿回去后按陈鹏要求交给刘某2会计，由她统一办理。陈鹏说贷款几十万要算好生产成本、销售收入的比例，并让做假家庭农场的资料，后来陈鹏拿给其一些空白的台账模板，其和岳某等人按照陈鹏讲的填台账，其写好后交给刘某2了。后来陈鹏讲银行的人要来看看，陈鹏安排公司的人在其瓜棚前搭的活动板房上挂的其的家庭农场的牌子，牌子是公司做的，岳某家的活动板房和其的在一起，他家的家庭农场的牌子也挂上了。银行工作人员来的那天，其把方良英带到大棚时陈鹏和银行的工作人员已经到了，当时陈鹏让方良英讲其的大棚是方良英自己的，钱也是方良英贷的。银行的人问问情况拍完照片就走了。之后陈鹏让其和方良英去银行签贷款协议，后来陈鹏安排两张车带这些贷款户一起去的凤台县邮政储蓄银行签的协议，其和刘某2都去的。钱下来以后，陈鹏让其联系方良英把钱取出来。后其和刘某2、方良英一起去邮政储蓄银行，第一次取了现金25万元，取过钱后钱和卡都给刘某2了。贷款户的存折都是刘某2办理的，存折都在她那里。第二次取钱其没去，钱取出后全都交给公司了。后公司没有开会陈鹏就把其和岳某的大棚收回，其和岳某拿着建设大棚花钱的票据去找陈鹏要钱，陈鹏讲公司没钱，吵了很长时间，后来就把钱入股了。 （9）证人陈某3的证言，证实2013年时其在公司园区成立陈某3家庭农场，后公司有“公司＋家庭农场”模式,中国邮政储蓄银行到公司说可以贷款。后公司开会说办理家庭农场贷款的事情，其没有参加会议。公司开完会后其父亲让其去申请贷款，其便申请办理贷款。提交到银行的贷款材料都是绿馨园公司给其准备的，其只是提交了自己和妻子的身份证、结婚证，并在银行考察时到其的麻黄鸡养殖场地和其家配合拍照。申请贷款时其正在养麻黄鸡，贷款是放在公司，钱是刘某2帮其取的，其需要用钱时会找陈鹏和苏国友签字，有时找岳某和陈鹏签字。贷款全部用于淮南绿馨园公司新盖五层大楼和麻黄鸡养殖了。 （10）证人刘某2的证言，证实其是淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司的会计，陈鹏在公司负责生产部分，公司账户有中国建设银行新集支行（这个账户大概在2016年之后为公司主要用的账户）、中国工商银行蔡家岗支行、徽商银行淮南广场路支行、中国农业银行毛集支行四个账户。苏国友、陈鹏都有个人银行卡在公司使用，主要是为了刷流水使用的。其在建设银行新集支行办理了一个尾号为995的银行账户给公司放备用金，陈鹏的银行卡由其保管并按照苏国友、陈鹏要求使用。刘某3的是其妹妹，刘某1与其和其妹妹相熟，刘某1借其妹妹的银行卡走账，过了两天刘某1带其邮政储蓄银行取钱，其把其妹妹卡里的30万元取出交给刘某1，刘某1自己取的他卡里的20万元，刘某1和其一起将这50万元带到公司给苏国友和陈鹏，后苏国友和陈鹏让其钱存起来，后来这笔钱转到公司的工商银行账户。陈鹏让其办理家庭农场，因其自己不能办理家庭农场，其用其亲戚梁仁侠、李某的名字办理了中环家庭农场，其的家庭农场叫只办理了一个营业执照，陈鹏安排公司的岳某去办理的，中环家庭农场没有实际经营，其按照苏国友和陈鹏的安排取出贷款给公司使用。办理家庭农场的流转合同、人员工资表、采购台账、购销协议都是假的，是岳某、胡瑞文和宋某填写的。中环家庭农场贷款只还了15000元。刘某1的家庭农场贷款入公司的金额是50万元、杨某1的家庭农场贷款入公司的金额是40万元、陈某4的家庭农场贷款入公司的金额是10万元、方良英的家庭农场贷款入公司的金额是50万元、王传荣的家庭农场贷款入公司的金额是50万元、杨庆亮的家庭农场贷款入公司的金额是50万元、陈某3的家庭农场贷款入公司的金额是50万元、李某的家庭农场贷款入公司的金额是40万元、胡瑞文的家庭农场贷款入公司的金额是30万元，除了陈某4的贷款自己使用了30万元，其他贷款都花在公司日常运营、新办公楼建设上了。 （11）证人刘某3的证言，证实刘某1和其姐姐刘某2关系不错，其通过姐姐刘某2认识刘某1，其不卖肥料，也没有向刘某1卖过肥料，但在2015年时刘某1向其借过银行卡，其将自己不常用的一个账户62×××62的银行卡给刘某1使用，其他情况记不清了。 （12）证人李某的证言，证实其和刘某2是亲戚，中环家庭农场是刘某2办理的。刘某2在办理中环家庭农场贷款时借其和其妻子身份证并让其去邮政储蓄银行签字，其不知道自己是中环家庭农场负责人，也不知道刘某2有没有经营家庭农场，其没有使用贷款，银行也没有找其要过钱，但听讲银行找刘某2要过钱。 （13）证人陈某4的证言，证实淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司租了其家三亩多地，当时一亩地300元钱，但是淮南绿馨园公司一直没给租金，当时园区有很多空地，其想喂鸡，便和公司苏总和陈鹏商议在空地养鸡，经他们同意，其在淮南绿馨园公司园区租了2亩地一个大鸡棚，但是因出现了禽流感就没喂养。后来淮南绿馨园公司将公司的鸡放在其租的鸡棚。2014年年底时，公司说家庭农场可以贷款，其找到陈鹏说想和其他农户一起贷款养鸡，陈鹏同意。因当时不知道怎么贷款，是陈鹏安排他们公司准备的资料，陈鹏讲：“公司都给你安排好了，你来拍照签合同就行了。”其便在陈鹏和刘某2的帮助下在贷款材料上签字并拍照。后来陈鹏说公司要用一部分钱，公司用的公司还。贷款下来后，陈鹏讲他们用10万元，10万元公司还，其自己陆续取了30万元，这些钱其用于养鱼和贩粮食了。剩下10万元陈鹏就安排他们公司的会计刘某2等人和其去取钱，2018年年底时其把30万元贷款连本带息一起还给银行了。 （14）证人王某3的证言，证实其在2011年至2017年间在淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司上班，其按照陈鹏安排和陆某、杨某1取钱并把钱给陈鹏。公司公章在陈鹏处，财务章在会计刘某2处。 （15）证人陆某的证言，证实2015年其和王某3被陈鹏叫到他办公室，当时杨某1在陈鹏的办公室，陈鹏对其和王某3说：“你们开我的车带杨某1一起去银行取钱，然后把钱带回来。”其三人在凤台县乐天玛特对面的邮政储蓄银行取的钱，其和王某3签字取钱后把钱和存折交给陈鹏，其不记得取了多少钱。“绿馨园园区经营户电费收缴表”是其签字，单子不是其做的。 （16）证人牛某的证言，证实其是凤台县邮政储蓄银行的工作人员。方良英、杨某1两户的家庭农场是其和同事徐某一起去调查的，先是客户带其二人前往客户的经营场地，看过经营场地后针对他们提交的资料、客户现场的口述和现场调查结果进行判断，方良英家庭农场前期提交的资料中显示有43个大棚，调查后发现种植只有20个大棚，除了大棚的个数以外其他的情况基本相符。杨某1提交的家庭农场资料中显示一年可出栏量是三万只，经调查后发现是15000只，陈某4的家庭农场提交资料中显示苗木株数11万株，调查发现苗木株数是2.4万株，其他的情况和调查的结果是基本相同的。客户对自己提交的资料真实性负责，但是放款以后客户具体怎么用的银行没法监管。 （17）证人徐某的证言，证实其是凤台县邮政储蓄银行的工作人员。在2015年初的一天，黄某给其9户客户资料，其拿回去后做了杨庆亮和刘某1两户，其他都分配给牛某和王涛了。其先对客户的征信进行查询，征信核准评级，然后联系客户去客户的经营场所实地调查，接着在系统里录入客户资料的调查报告，最后银行就放款了。其和杨庆亮和刘某1这两户贷款户直接面谈过，面谈时询问客户经营方面的问题及贷款用途，其对杨庆亮贷款户实地调查发现从业人数是五人，他提交的资料里面是8人，其去调查时看见他们在逮鱼。刘某1的鸡舍在资料中显示是2处，但是调查时只看到一处鸡舍，其在调查报告里就写了一处。客户提交的人员工资表、土地流转合同、采购协议书、销售协议书、产品销售台账、物资采购台账、电费单等要他们自己对提供材料的负责任，在现场对无法直观判断的东西只能去根据客户的资料和客户口述去编写。签订贷款合同地点在淮南绿馨园公司的一个小会议室，签字时陈鹏和苏国友都在，他们在合同上也签的字。家庭农场户贷的款项是家庭农场户自己使用，按照合同中约定的买化肥、饲料等用途使用。淮南绿馨园公司是贷款担保人，这两户经营场所在淮南绿馨园公司里，有平面位置图标标识。杨庆亮的贷款合同是他的叔叔帮助他代签字的，当时苏国友、陈鹏、杨庆亮的叔叔、牛某都在场，其记不清杨庆亮在不在场了。当时他的叔叔要帮杨庆亮签字，其不同意，陈鹏说杨庆亮的家庭农场是他爷俩一起干的，还讲有公司担保了，后就同意签字了。后来钱逾期了，去催款时发现地址上不是杨庆亮家，在调查时听人讲杨庆亮精神不好，当时其他人都瞒着其和王涛。 （18）证人黄某的证言，证实其是中国邮政储蓄银行员工，其和陈鹏是远亲，陈鹏是淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司的副董事。2013年至2014年淮南绿馨园公司园区内种植的农户采用其单位推出的商户联保模式贷款，那时贷款金额较小，他们还款正常，其觉得农户的信用良好，后来省行推出有担保的家庭农场贷款模式，最高授信是50万元，其单位当时为推广这项扶持“三农”的惠农政策开始走访客户，发现夏集镇的淮南绿馨园公司符合条件，其陪着时任邮政储蓄银行县支行行长的庞新红、信贷部同事一行去夏集镇，然后由夏集镇政府领导陪同一起去淮南绿馨园公司参观考察，当时信贷部同事对苏国友、陈鹏等公司负责人说明了家庭农场贷款户政策，而且给了淮南绿馨园公司带有家庭农场贷款政策的宣传单，宣传单印有贷款步骤说明和需要准备哪些材料。后续贷款就是淮南绿馨园公司和信贷部同事对接。淮南绿馨园公司在贷款中承担担保责任，具体贷款事宜是贷款农户自己操作。当时由徐某、王涛等信贷员给9户家庭农场办理的贷款，贷款调查和市场开发都是邮政储蓄银行在张集镇的网点办理的贷款审批，贷后管理都是县支行综合管理部（部长是罗光辉），其当时是综合业务部任部长，并不参与贷款主要环节。 （19）证人朱某的证言，证实其是中国邮政储蓄银行员工，其单位在2016年向凤台县人民法院对淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司担保的九户家庭农场农户提起民事诉讼，法院作出民事调解书。在执行时，法院工作人员口头答复是林权证上的林木所在的土地是淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司租赁农户的，而且和农户之间一直存在着土地的租金债务纠纷，对于土地上附着物不能进行执行，且在法院执行案件与农户见面时听农户说是淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司以他们的名义进行的贷款，贷款实际上不是他们自己使用。 （20）证人陈某5的证言，证实其是淮南市毛集社会发展综合实验区农业发展局工作人员，淮南市绿馨园采煤沉陷区发展有限公司的林权证是2014年办理的，2015年时淮南市绿馨园采煤沉陷区发展有限公司的陈鹏到其单位咨询林权证抵押相关事宜，同年8月17日陈鹏和银行的人员到其单位办理的林权证抵押手续。苏国友是否参与其记不清了。 （21）同案犯陈鹏的供述，证实其是淮南市绿馨园采煤沉陷区治理有限公司的股东，中国邮政储蓄银行的黄某是其连襟。淮南市绿馨园采煤沉陷区治理有限公司是安徽省省级龙头企业，国家级示范社，其公司有公司加合作社加家庭农场加基地的模式即政府提出的1＋ｘ＋ｎ的模式，有该模式的公司在中国邮政储蓄银行贷款可以享受金融扶持政策，后中国邮政储蓄银行凤台县支行庞行长夏集镇的孙志全书记一起到其公司宣传“1＋ｘ＋ｎ”模式的金融扶持政策，当时是其和苏国友、岳某接待的，中国邮政储蓄银行凤台县支行的人当时说是邮政储蓄银行省行通知他们的，淮南市就其公司一家能够达到他们行的金融扶持政策条件，这个政策只针对农业方面。问其公司有没有意向，并说同意其公司为农户提供担保，其三人就说开会研究下。邮政储蓄银行人离开后其公司开会研究过这个事情，开会时研究决定够条件的愿意办理的就自己去办理。其记得愿意办理的有宋某、刘某1、杨某1、陈某4、王某1、胡文海他们，胡文海或者陈旭进行记录的公司会议内容。后来他们自己主动地去办理这个家庭农场的工商登记，其公司是岳某陪同他们去办理这个事情，具体办理的是苏国友，其不清楚。因为家庭农场必须是农村户口才能办理，所以宋某用方良英的名义去办理的，胡文海用胡瑞文的名义去办理的，王某1用的是谁的其不清楚。其公司当时还有陈某3、刘某2（她是用李某夫妻的名义办理的家庭农场）,岳某他们之前就已经办理过家庭农场了，他们也愿意去办理这个相关的金融扶持政策，黄某在邮政储蓄银行实地考察时来了几次，其他的没有参与。开过会和银行对接的工作就交给苏国友。其负责公司具体的经营和项目。其是在2017年岳某不干之后才分管公司财务的。2014年到2017年，其公司的财务是谁融资来钱了谁去签字。杨某1和其儿子陈啸承包其公司园区的地和管理棚，在公司园区研制麻黄鸡，他们在园区建设了两个简易的养鸡棚，三四个月可以出栏五千只鸡。他们家庭农场贷款的钱其不清楚，是他怎么用的。刘某1是2013年左右时以现金交给公司的方式入股的，他在公司园区没有实际经营家庭农场，只是办理了工商登记。刘某1家庭农场贷款的钱交到公司，后来因为公司没有上市成功，钱也没有退给他，只是每个月付利息，2018年上半年，其让刘某2查公司的账后发现苏国友从公司分十五次拿走1221100元。岳某实际经营的家庭农场是十几亩的蔬菜基地。他贷款的钱放在公司算作股金了，只是后来没算账。其公司的员工很多都办理的家庭农场贷款，宋某用方良英的名字办理的，刘某2用亲戚梁仁侠和李某的名字办理的，胡某也用他哥胡瑞文的名字也办理了家庭农场贷款，因他没有还贷款，公司帮胡某还了三笔欠款共计9万元钱。刘某2的贷款钱放在公司了，陈某4没有实际经营家庭农场，他贷款的钱让他自己拿走了和公司没有关系。其没有安排公司员工陆某等人前往凤台县邮储银行取出杨某1的家庭农场贷款。杨庆亮是帮王某1办理的家庭农场，他没有实际经营家庭农场,当时是王某1主动要求办理贷款的。2015年的时公司的公章是放在岳某和陈旭处，一直到2018年岳某不干后公章才由其保管的。其的办公室里杨某1等人的家庭营业执照、家庭农场印章、贷款户存折是公司搬家时搬到其那里的。其不清楚家庭农场的资金流向，在2016年左右陆某和其说苏国友给方良成转了200万元，其不知道是不是家庭农场贷款里的钱，给方良成转的什么钱不清楚。骗取贷款的是苏国友，他没通知公司自己拿公司的林权证去做担保的，公司的股东都是他搞进公司的。 （22）被告人苏国友的供述，证实淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司是2010年11月份成立的，其是公司法定代表人。公司的印章是陈鹏保管，会计都听陈鹏的。2014年时陈鹏对其和宋某、岳某提议讲可以在公司里承办家庭农场从银行贷款，如果有想干的他可以帮助办理。当时其没有同意，宋某和岳某他俩同意在公司里办。当时商议的结果是把园区的土地按照成本价转包给宋某和岳某用于开办家庭农场。陈鹏还讲办理家庭农场需要公司用林权证做担保才可以从银行贷款，因为公司承包了2000多亩的土地，这些土地是使用不完的，每年土地闲置租金高，而且区里、镇里也多次强调公司土地用不掉要承包出去减少闲置，陈鹏说用公司担保办理家庭农场贷款可以吸引人来办农场承包几百亩土地出去，公司就可以减少损失，所以其和宋某、岳某就同意由公司担保。之后陈鹏讲他再去拉点人来公司租地办家庭农场，而且操办家庭农场贷款的事情陈鹏也讲他来负责。到2015年年初时，其看到宋某、岳某的家庭农场在公司园区里成立，成立之后陈鹏找到其讲他总共联系了十户打算在公司办理农场，承包了几百亩土地，银行给家庭农场贷款每户是30万元到50万元不等，且陈鹏讲的给农户办理的贷款钱在农户的银行卡里，但是这些卡都放到公司会计那里，由公司代为保管，用多少钱再从公司支取，当时陈鹏说这样管理农户贷款银行卡的好处是为了防止农户还不了款，不用在生产上乱花钱。其觉得这样也减少以后农户还不上钱，公司要偿还的风险。之后没多久，其在合肥看病时陈鹏打电话让其回毛集，并说银行给办理家庭农场贷款的工作人员来了，其是法定代表人要出面代表公司在担保方签字。其从合肥回到公司看到公司里面坐了十几个来办家庭农场的农户，还有邮政储蓄银行的几个工作人员，陈鹏也在，银行的工作人员拿了八户办理农场的贷款资料，陈鹏和银行的人员都要求其在贷款合同公司担保人一方签字，其没有细看合同就签字了，办理贷款时银行的工作人员要求拍照，银行的工作人员说贷款签字拍照是程序要求，其签字时有银行的工作人员拍照，签好字后跟银行的两名工作人员及每户农户合影。只有宋某、岳某、杨某1三户在公司里有场地开了农场，其他五户其没见过开办的农场。拍过照之后银行工作人员就讲手续办完了，后面就可以放贷款了。其公司为下面成立的家庭农场担保在中国邮政储蓄银行凤台县张集支行贷款了400万元，抵押了公司的林权证，贷款是打入到10户家庭农场的负责人名下，10户家庭农场办理的银行卡都被公司的会计刘某2收取了，钱也被陈鹏取走了。2016年中国邮政储蓄银行的贷款部主任黄某（陈鹏的连襟）到公司里找到陈鹏让他找农户还贷款，来了很多次，钱都没有还，其问了八户农户，包括宋某和岳某都说钱就没有拿到，都让陈鹏用掉了，会计也说钱让陈鹏支走了，所以这些农户都没有钱还银行贷款。关于公司担保家庭农场的事情公司没有开会，就是陈鹏与其和宋某、岳某提过，也没有开股东会议，股东也不知情，会议纪要也没有。关于这八户家庭农场在其公司选址、租赁土地的事情其都不知道，都是陈鹏负责的，其也没有代表公司跟农户签过合同。公司平时经营是陈鹏负责。2017年6月份时，陈鹏找到其要其签字入公司账，他说农户办理家庭农场贷款的几百万元都让公司用掉了，其不同意签字让公司来认这些钱。公司因欠债太多被查封至今，公司局面都是陈鹏造成的。 （23）个人非抵押类贷款业务案卷，证实李某、胡瑞文、王传荣、岳某、杨庆亮、刘某1、杨某1、方良英、宋某申请贷款向中国邮政储蓄银行提交的相关材料，且刘某2、胡某、岳某、徐某、刘某1、牛某已看过,并在相映书证中签字按手印，上述贷款绿馨公司提供担保函,苏国友个人提供担保。 （24）胡瑞文、王传荣（岳某家属）、陈某4、杨庆亮、方良英、刘某1、杨某1、陈某3、李某的账户明细、记账凭证、取款凭证、还款计划、放款单、转账凭证、借据，证实中国邮政储蓄银行凤台县支行对上述人员的贷款如期打款且被取现或转账。2015年4月4日，王**武的名义现金存入淮南绿馨园公司账户19万元，记账凭证标注是:胡瑞文贷款转存的业务回单。 （25）搜查笔录、扣押清单，证实从陈鹏办公室搜查上述杨某1、刘某1等人的存折、个人印章、家庭农场印章等若干，从财务室搜查2015年2-10月会计凭证、2016年1-2月会计凭证等家庭农场资料，从刘某2家搜查绿馨公司2013年-2018年记账凭证。从刘某2、胡某办公室搜到三个笔记本等。 （26）淮南绿馨园公司2015年2-10月会计凭证、2016年1-2月会计凭证、2013年-2018年记账凭证，证实2015年2月28日贷（进入）家庭农场贷款王传荣50万元,杨某140万元,方良英50万元,2015年1月31日刘某150万元,杨庆亮50万元,2015年4月30日李某40万元、胡瑞文30万元,以上合计310万元。（陈某350万元,王韦韦50万元、陈某410万元、高陈10万元） （27）淮南绿馨园公司2017年7月27日会议纪要，证实家庭农场贷款的金额390多万元,具体有刘某1、岳某、胡某、杨某1、陈某3、方某、陈某、陈某、杨某、高某、李某等户家庭农场。 （28）凤台县人民法院民事调解书，证实中国邮政储蓄银行凤台县支行将杨某1、李某、胡某、岳某、陈某4、刘某1、方某、陈某3诉至法院,绿馨园公司、苏国友作为担保人共同被起诉。2016年7月1日,经凤台县人民法院调解,借款人偿还借款及利息,绿馨园公司、苏国友承担连带保证责任。李某、梁某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金40万元,本息累计40.872603万元，绿馨园公司、苏国友承担连带责任，该案被告委托代理人是刘某2；岳某、王某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金49.9999万元,本息累计52.0789342万元。绿馨园公司、苏国友承担连带责任；陈某3、赵某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金49.9999万元,本息累计52.079765万元，绿馨园公司、苏国友承担连带责任；胡某、孙某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金30万元,本息累计30.644124万元，该案胡某、孙某委托诉讼代理人是胡某，绿馨园公司、苏国友承担连带责任；王某、陈某4、高某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金35.9406321万元，本息累计36.819233万元，该案王某、陈某4、高某委托诉讼代理人是陈玉贤，绿馨园公司、苏国友承担连带责任；方某、王某2欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金49.99999万元,本息累计52.15454万元，绿馨园公司、苏国友承担连带责任；杨某1欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金39.999977万元,本息累计41.659369万元，绿馨园公司、苏国友承担连带责任；刘某1、蒋某欠邮政储蓄银行凤台支行借款本金49.999999万元,本息累计52.493621万元，绿馨园公司、苏国友承担连带责任。 （29）刘某1提供的股东会议记录、贷款额度借款支用单证实家庭农场贷款的钱款至2017年6月28日未入公司账户。刘某130万元入股的问题,公司不予承认。2012年,公司在第一次股东大会选举董事长总经理的会议纪要上，没有明确分工，陈鹏分管财务融资。（2012）019号文件是假的。2017年7月5日前公司的法定代表人印章在刘某2处，7月5日由法定代表人苏国友拿回。 （30）凤台县大公会计师事务所审计报告，证实福留家庭农场、瑞英家庭农场（方良英）、庆亮家庭农场、锦凤家庭农场、瑞文家庭农场、中环家庭农场、沁绿园家庭农场（岳某）、杨某1家庭农场、陈某3家庭农场从中国邮政储蓄银行凤台支行取得贷款400万元，其中370万元被淮南市绿馨园采煤沉陷治理有限公司全部用于公司正常生产经营，另外30万元被陈某4留作自用。 （31）淮南市绿馨园采煤沉陷综合治理有限公司营业执照、企业信息查询单、淮南市市场监督管理局毛集分局出具公司变更信息表、公司登记备案申请书、股东大会决议等材料，证实淮南市绿馨园采煤沉陷综合治理有限公司成立时间是2010年11月2日，法定代表人是苏国友，2015年8月12日淮南市绿馨园采煤沉陷综合治理有限公司股东增加胡某、岳某、刘某1、刘某2、宋某等人。 （32）中国邮政储蓄银行股份有限公司个人贷款资产保全还款单，证实胡瑞文于2019年12月13日已经还款中国邮政储蓄银行股份有限公司本金300000元，利息108677.62元，合计408677.62元。 （33）刑事判决书，证实被告单位淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司犯骗取贷款罪，判处罚金三十万元；被告人陈鹏因犯骗取贷款罪、寻衅滋事罪于2020年5月19日被凤台县人民法院判处有期徒刑五年六个月，并处罚金五万元。 （34）归案经过，证实2019年5月27日，淮南市公安局毛集分局民警电话通知苏国友到公安分局配合调查相关工作。 （35）户籍证明，证实被告人苏国友出生于1962年8月1日，系完全刑事责任能力人。 本院认为：淮南市绿馨园采煤沉陷区综合治理有限公司以欺骗手段取得银行贷款370万元，被告人苏国友系公司直接负责的主管人员，其的行为构成骗取贷款罪。凤台县人民检察院指控的事实和罪名成立，本院予以确认。被告人苏国友主动到公安机关投案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。被告人苏国友辩护提出被告人苏国友系自首的辩护意见成立，本院予以采纳；其辩护人辩护提出被告人苏国友检举陈鹏犯罪行为，陈鹏已被判刑，系立功的意见，经查，被告人苏国友向公安机关举报陈鹏的犯罪行为即本案审理事实，属于如实供述犯罪事实，不能认定为立功，故该辩护意见不成立，本院不予采纳；其辩护人辩护提出骗取贷款的虚假材料都是陈鹏指使他人伪造，苏国友没有参与，苏国友在犯罪中作用很小，系从犯，建议对苏国友免除处罚的意见，经查，本案涉及贷款需要绿馨园公司提供担保和其他材料才能发放，苏国友作为淮南绿馨园公司的法定代表人，明知涉案的贷款户没有家庭农场，在银行调查时不如实陈述，隐瞒事实，导致银行严重经济损失，且苏国友个人也系贷款担保人，至今未支付调解书确定的履行义务，苏国友在案件中作用与陈鹏相当，不宜划分主从犯，故该辩护意见不成立，本院不予采纳。根据被告人苏国友的犯罪事实、性质、情节及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二款，第二十五条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条之规定，判决如下： 被告人苏国友犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省淮南市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。 审 判 长  王振玉 审 判 员  岳古静 人民陪审员  刘本荣 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  梁亚运 附相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。