新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）新0102刑初105号 公诉机关乌鲁木齐市天山区人民检察院。 被告人陈爱梅，女，1974年7月4日出生于福建省宁德市，户籍所在地福建省宁德市周宁县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年6月29日被刑事拘留，同年8月2日被依法逮捕。2020年9月8日变更强制措施为取保候审。 辩护人卢文雯，新疆卓鼎律师事务所律师。 被告人阮学松，男，1969年10月8日出生于福建省宁德市，户籍所在地福建省宁德市周宁县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年9月15日被取保候审。 辩护人石磊，新疆卓鼎律师事务所律师。 乌鲁木齐市天山区人民检察院以乌天检三部刑诉（2020）12号起诉书指控被告人陈爱梅、阮学松犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2020年5月19日受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌鲁木齐市天山区人民检察院指派迪丽达尔出庭支持公诉，被告人陈爱梅、阮学松及辩护人卢文雯、石磊等到庭参加诉讼。现已审理终结。 乌鲁木齐市天山区人民检察院指控，2013年7月，被告人陈爱梅伙同被告人阮学松，购买四家有限责任公司，向上海浦发银行股份有限公司乌鲁木齐分行提供虚假公司经营处所、财务资料、虚假购销合同等材料以联保联贷的方式获得贷款人民币16,000,000元。被告人陈爱梅、阮学松未按照贷款用途使用资金。 针对上述指控，公诉机关向本院提供了贷款申请材料、银行交易流水单、证人证言、被告人陈爱梅、阮学松的供述、到案经过、人口信息等证据。 公诉机关认为，被告人陈爱梅、阮学松使用伪造的申报材料，以欺骗的手段取得银行贷款16,000,000元，给银行造成重大的损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第175条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。 被告人陈爱梅对公诉机关指控的犯罪事实、罪名没有异议。辩护人卢文雯提出的辩护意见是对公诉机关指控被告人陈爱梅构成骗取贷款罪没有异议，但根据现有证据查明的事实可知是李某1策划的，李某1是最大的受益者。被害单位浦发银行在审、放贷款的过程中也存在过错，应当减轻被告人陈爱梅的处罚。被告人陈爱梅无前科，属于初犯、偶犯可酌情从轻处罚，认罪悔罪态度好，依法可以从宽处理，同时被告人患有严重疾病，不适合羁押。 被告人阮学松公诉机关指控的犯罪事实、罪名没有异议。辩护人石磊提出的辩护意见是对公诉机关指控的罪名无异议，量刑方面，结合案件事实，被告人阮学松系从犯，有自首情节，可以对被告人阮学松适用缓刑或者免于刑事处罚。 经审理查明，2013年3月起，被告人陈爱梅购买了三家公司，分别为乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司、乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司、乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司，并找人担任三家公司法定代表人。被告人阮学松购买乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司并担任法定代表人。2013年7月，被告人陈爱梅、阮学松以四家公司经营周转为由，以联保联代的方式，用虚假的公司经营处所、财务资料、虚假购销合同等材料向上海浦发银行股份有限公司乌鲁木齐分行贷款，共获批贷款人民币16,000,000元。获批贷款未用于公司经营，贷款期限届满后，仍有12456925.54元未归还。 上述事实，有下列证据证实： 1．被害人周某1报案材料及陈述证实，乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司、乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司、乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司、乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司以联贷联保形式向浦发银行乌鲁木齐市分行贷款，每个公司贷款400万元，共贷款1,600万元，每家公司押了100万元作为保证金，银行实际给每家公司发放了300万元贷款。债务到期后，四家公司本息合计后还剩12,456,925.54元未还。其从银行受让这笔债权后，委托律师起诉这四家公司，后发现这四家公司工商注册地是假的，四家公司的办公场所亦找不到这四家公司。 2．被告人陈爱梅的供述证实，2013年期间，其与阮学松、陈某、周某2等人，以四家公司联保联代的方式向浦发银行乌鲁木齐分行贷款，每个公司贷款400万元。四家公司分别是乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司，法人是缪强，其是实际控制人；乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司，法人是陈某；乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司，法人是周某2；乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司，法人是阮学松。除了阮学松的公司以外，其余三家公司系其找代办公司会计买的。除了乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司有实际经营，其余公司还没有实际经营。李某1教其如何准备资料，四家公司一共贷了1,600万元，保证金400万元，银行实际支付1,200万元。银行将钱直接打到购货方公司，购货方公司再转给其。后所有贷款都转回到其卡中，其自己用了几十万元。剩下的钱出借给李某1，李某1未给其还钱，其没钱还银行。 3．被告人阮学松的供述证实，陈爱梅、李某1、陈宁何想贷款做瓷砖生意，为了方便办理贷款，想成立公司去贷款。后陈宁何联系了一家公司，公司转让手续也是陈宁何筹备，其花了一万多元变更营业执照。乌鲁木齐碧源川业商贸有公司转至其名下后，与陈爱梅、李某1、陈宁何商量贷款做瓷砖生意。公司未实际经营，2013年4月开始要办理贷款。办理贷款的材料是陈爱梅和李某1在操作，其帮忙跑腿。银行贷款100万元保证金是陈爱梅、李某1缴纳的。2013年7月8日贷款放下来，其不知道钱在谁卡中，是陈爱梅支配的。其用了20万元左右，是陈宁何给其打的钱，主要用于公司的水电费、生活费、跑瓷砖生意的业务费、利息等。 4．证人李某1的证言证实，2014年左右，其通过周锣雄认识了浦发银行工作人员，周锣雄是陈爱梅的丈夫周罗斌的哥哥。四家公司在银行贷款合计1,600万元，办理贷款手续中的购销合同等材料是周锣雄让员工准备的。其与四家公司的法人总共有6、7个人都一起去了银行。其没有使用这笔资金。陈爱梅将钱转给其，是想通过其将钱出借给周锣雄。后其将钱转给了周锣雄。 5．证人周某2的证言证实，其2012年12月来乌鲁木齐市，在周锣雄位于乌鲁木齐喀什酒店9楼的一个担保公司上班。2013年2、3月份，周锣雄让其给周罗斌、陈爱梅的公司做公司法人。后陈爱梅的会计带其到乌鲁木齐一个工商局，资料都是会计填写好让我签字。公司名称为乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司，其是法定代表人，陈爱梅是实际控制人，陈爱梅每个月给其3,000元工资。大概2013年6月底的时候，陈爱梅给其打电话称办贷款，让其去银行签字，其就到浦发银行签了字。钱贷出来，每个公司是400万元，实际到手上是300万元，具体怎么回事其也不清楚。期限是2013年7月2日至2014年7月2日，钱都是陈爱梅操作的，都在她那儿，具体陈爱梅怎么用、用到哪其不清楚。 6．证人陈某的证言证实，2013年，陈爱梅让其做一个公司的法人，其称其不识字，做不了公司法人。陈爱梅告诉其只用去签字，贷款她来还。其被带到工商局签字就成了法人，公司是陈爱梅找人买的。贷款材料是陈爱梅他们提供的。后面陈爱梅带其到浦发银行几次，贷出来300万元还是400万元，当时有好几个人，缪强、周某2、阮学松，四家公司联保，贷上款全部都给陈爱梅了。2014年春节浦发银行两个人到福建周宁县找周罗斌、陈爱梅，其当时被叫过去一起吃了个饭，陈爱梅承诺到期保证能还款，银行的人就走了。 7．证人汪某的证言证实，其当时系浦发银行乌鲁木齐分行克拉玛依东路支行信贷员，涉案公司联贷联保业务是去具体考察。经过是2013年5月份左右，李某1带着陈爱梅、陈某、阮学松、周某2到其支行，介绍称他们是四家公司的法人和实际经营者，希望做联贷联保的业务。支行接洽后，让其做贷前调查。其实际上没去四家公司的办公地址，查看库房系这几个人领着我去，去了经济技术开发区建材市场说是他们做贸易的仓库，都有货，放款日后的3个月贷后调查看到货物也是满满的。放款时间是2013年7月2日。前期四家公司将利息利息存入我行，到第六个月开始，他们没有支付利息。开始扣缴纳的保证金。之后去他们公司查看，公司办公地址已人去楼空，他们租赁的仓库也没有货物。贷款逾期催收都是郭某负责。后银行将这笔不良贷款转给了周某1。 8．证人郭某的证言证实，2013年5月份左右，其系浦发银行乌鲁木齐分行中小五部部门负责人，李某1带着陈爱梅、陈某、阮学松、周某2到其支行，介绍称他们是四家公司的法人和实际经营者，希望做联贷联保的业务。支行接洽后，让其做贷前调查。调查中，陈爱梅、陈某、阮学松、周某2带其去了公司的办公地址，不是营业执照上的地址，是在喀什酒店和阳光100楼上。去看库房都是有货的，其查了库房租赁合同，出入库记录，旁边库房的人也称是他们的库房。汪某是具体负责前期调查的，调查完毕后向其汇报，其主要是问一下四家公司的经营状况、做什么业务等。贷款共计1,600万元，贷款期限是一年。后这笔贷款出现逾期。2014年2月份，分行派其与付军前往福建省周宁县进行催收。到了之后见了陈爱梅、陈某、阮学松，他们称3月份返回新疆处理贷款的事情，之后没有来。银行本金未归还1,200万元。 9．证人王某的证言证实，2012年年底，其在喀什酒店的13楼新疆万中兴商贸有限公司当会计。其在陈爱梅公司也兼任会计。其在58同城网上给陈爱梅找了3家商贸公司，并办理了变更手续。3家公司分别是乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司、乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司、乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司。这些公司都没有实际经营，实际控制人是陈爱梅，缪强、陈某、周某2都是挂名法人。阮学松的公司是他自己购买的，变更手续也是他自己办理的。这个公司也没有实际经营。贷款的资金都是陈爱梅控制的，具体去向不清楚。 10．证人史某的证言证实，2011年年底，其给陈爱梅公司当出纳。2013年4月，因王某当时没有时间，让其给她代办公司的转让变更手续，当时王某给其代办费。其只记得变更后的法人叫缪强，其他情况不清楚。 11．证人李某2的证言证实，2010年5月10日乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司成立，其系法人，股东有夏志刚。注册主要是做二手房买卖，陆续经营了两年。2013年4月10日挂在网上转卖，后转卖给了缪强。当时转让的代办叫史某。转让费用2,000元。其不认识缪强、陈爱梅等人。 12．证人闫某的证言证实，2011年9月3日，乌鲁木齐市行者无疆汽车用品有限公司即天元恒泰商贸有限公司注册成立，其是法定代表人。2013年3月12日，其找代办将公司转让。之后其老公收取了3000-4,000元转让费，将公司转让出去了。其不认识现在的法定代表人周某2，也不认识陈爱梅，转让后公司做什么其也不清楚。 13．证人张某的证言证实，其于2013年1月30日注册成立了乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司，目的是给部队搞配送，之后没弄成，就于2013年4月17日将公司转让了。手续是代办办理的，其不认识之后的法人陈某。当时是一个叫王某的人联系其，当时给其2,000元，陈某也在场。 14．汪某的辨认笔录证实，其能辨认出乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司法人缪强；乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司法人周某2，实际控制人陈爱梅；乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司法人陈某；乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司法人阮学松。 15．郭某的辨认笔录证实，其能辨认出乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司法人缪强；乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司法人周某2，实际控制人陈爱梅；乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司法人陈某；乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司法人阮学松。 16．被告人陈爱梅等人及涉案涉案贷款四家公司银行交易明细、侦查机关根据明细制作制作的资金流向图证实，贷款未按申请贷款时的用途使用贷款资金，贷款资金转款后最终流向。 17．浦发银行乌鲁木齐分行出具的贷款情况说明证实，贷款发放前的调查情况、贷款发放情况、贷后管理情况，被告人未按申请贷款时的用途使用贷款，而将钱出借给个人，且逾期未还。 18．涉案贷款企业工商档案材料证实，乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司法人是缪强，乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司法人是陈某，乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司法人是周某2，乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司法人是阮学松。 19．贷款材料证实，乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司、乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司、乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司、乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司、以联保联代的方式向浦发银行乌鲁木齐分行贷款，每个公司贷款400万元。 20．债权转让协议证实，2014年7月，上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行与周某1签订债权转让协议，将四家公司联保联代的债权转让给周某1。 21．银行交易明细，证实涉案贷款企业在使用贷款时未按申请贷款时的用途使用贷款资金，大部分贷款资金经新疆百丰润泰商贸有限公司、新疆美洋商贸有限公司、新疆连帝源贸易有限公司、叶升、黄龙等人银行账户转至陈爱梅个人名下。 22．法院移送材料证实，2015年7月31日，受害人周某1以债权转让借款合同纠纷起诉乌鲁木齐德盛鑫源商贸有限公司、乌鲁木齐市经济技术开发区隆峰天成商贸有限公司、乌鲁木齐市天元恒泰商贸有限公司、乌鲁木齐碧源川业商贸有限公司四家公司至本院，要求被告偿还借款及支付利息等，本院在审理中发现该民事案件中四家公司住所地均是虚假，四家公司涉嫌经济犯罪，将案件线索移送至乌鲁木齐市公安局经济犯罪侦查支队。 23．到案经过证实，2019年6月29日下午，被告人陈爱梅在福建省××县家中被抓获。2019年9月15日，被告人阮学松到周宁县公安局刑侦大队投案自首。 24．常口信息证实，被告人陈爱梅出生于1974年7月4日，被告人阮学松出生于1969年10月8日，二人犯罪时均已达到完全刑事责任年龄。 本院认为，被告人陈爱梅、阮学松提供虚假的贷款资料，以虚构事实、隐瞒真相的手段骗取上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行贷款1,600万元，该行为已危害了国家的金融管理秩序，同时给银行造成特别重大损失，依法应予惩处，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。 被告人陈爱梅与被告人阮学松共同实施骗取贷款的犯罪行为，系共同犯罪，其中被告人陈爱梅在骗取贷款中起主要作用，系主犯；被告人阮学松起次要作用，系从犯。被告人阮学松的辩护人的辩护意见与在案证据相符，本院予以采纳并在量刑时予以考虑。被告人陈爱梅的辩护人所持“根据现有证据查明的事实可知是李某1策划的，李某1是最大的受益者”，“被告人患有严重疾病，不适合羁押”的辩护意见，经查，目前在案证据不能反映出李某1是最大的受益者，被告人患病，不是从轻、减轻处罚的法定情节，该辩护意见本院不予采纳。被告人陈爱梅的辩护人的其它辩护意见与在案证据相符，本院予以采纳，并在量刑时予以考虑。 我国刑法规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。鉴于被告人陈爱梅到案后能如实供述自己的罪行，当庭亦表示认罪，可以从轻处罚；被告人阮学松系从犯，有自首情节，认罪态度较好，可以减轻处罚。综上，为维护国家的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人陈爱梅犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年零六个月，并处罚金人民币二十万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金限于本判决书生效后十日内缴纳。） 被告人阮学松犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金限于本判决书生效后十日内缴纳） 二、责令被告人陈爱梅、阮学松退赔被害单位上海浦东发展银行乌鲁木齐分行损失人民币12456925.54元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 曾        开 人民陪审员 李        红 人民陪审员 蒲    红    军 二〇二〇年十二月十五日 书 记 员 吐玛热斯阿不都热依木