辽宁省葫芦岛市中级人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽14刑终246号原公诉机关葫芦岛市龙港区人民检察院。上诉人（原审被告人）赵金龙，男，1962年1月5日出生，户籍所在地辽宁省兴城市。满族，大专文化，原系兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任，现任辽宁省兴城农村商业银行股份有限公司清收大队职员，捕前住葫芦岛市兴城市。曾因犯违法发放贷款罪，于2016年11月22日被兴城市人民法院判处免予刑事处罚；因本案于2020年4月15日被刑事拘留，同年4月29日被逮捕。现羁押于葫芦岛市看守所。辩护人赵连勇，辽宁益行律师事务所律师。原审被告人张凤江，曾用名张凤姜，男，1963年5月2日出生，户籍所在地辽宁省兴城市。满族，高中文化，原系兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任，现任辽宁省兴城农村商业银行股份有限公司清收大队职员，现住葫芦岛市兴城市。因本案于2020年4月2日被刑事拘留，同年4月29日被逮捕。同年9月16日被取保候审。原审被告人刘立新，男，1969年1月17日出生，户籍所在地辽宁省兴城市。汉族，大专文化，原系辽宁省兴城农村商业银行股份有限公司南大山支行行长，现任辽宁省兴城农村商业银行股份有限公司四家子支行职员，现住葫芦岛市兴城市。因本案于2020年4月7日被刑事拘留，同年4月29日被逮捕。同年9月16日被取保候审。葫芦岛市龙港区人民法院审理葫芦岛市龙港区人民检察院指控被告人赵金龙、张凤江、刘立新犯违法发放贷款罪一案。于2020年9月16日作出（2020）辽1403刑初115号刑事判决。宣判后，被告人张凤江、刘立新服判。被告人赵金龙不服，向本院提出上诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，葫芦岛市人民检察院检察员王薇、杨悦到庭履行职务，上诉人赵金龙及其辩护人赵连勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原判认定，2008年6月到2010年4月，被告人赵金龙担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行行长职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，逾期不还，仍安排信贷员为其办理转据，增发信用贷款，违规发放给常某3、常某4贷款人民币合计391.55万元。2010年4月到2011年8月，被告人张凤江担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行行长职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，且此前多次转据置换，逾期不还，仍安排信贷员为其办理转据，增发信用贷款，违规发放给常某3、常某4贷款人民币合计430.5万元。2011年8月到2014年3月，被告人刘立新担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社负责人、主任，兴城农商银行南大支行行长期间，违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行行长职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，且此前多次转据置换，逾期不还，仍安排信贷员为其办理转据，增发信用贷款，违规发放给常某3、常某4贷款人民币合计426.9万元。2020年4月15日，赵金龙在单位领导的劝说下，到公安机关投案；2020年4月2日，张凤江经传唤到案；2020年4月7日，刘立新在单位领导的劝说下，到公安机关投案。被告人赵金龙、张凤江、刘立新到案后如实供述自己的罪行。原审法院认为，被告人赵金龙、张凤江、刘立新身为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪。被告人赵金龙、张凤江、刘立新主动投案，并如实供述，成立自首，可以从轻或者减轻处罚。被告人赵金龙、张凤江、刘立新认罪认罚，可以从宽处罚。公诉机关量刑建议适当，依法采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决：一、被告人赵金龙犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元。二、被告人张凤江犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。三、被告人刘立新犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。宣判后，被告人赵金龙不服，向本院提出上诉。赵金龙的上诉理由是，原判量刑过重，请求对其从轻处罚。赵金龙的辩护人提出，原判认定事实错误，赵金龙的行为不构成犯罪，首先赵金龙为借款人办理的是转据贷款，而非新增贷款，银行并未向借款人真正放款。其次，赵金龙转据贷款行为不具有社会危险性和刑事违法性，办理转据贷款时要求其偿还之前贷款的全部利息并提供足值的抵押物担保，将原来的信用贷款转为抵押贷款，降低了贷款的风险；第三，赵金龙为借款人办理转贷是在其总行董事长李某4的指令下进行贷款，属不得已而为之，该情节应依法予以考虑。第四，被告人赵金龙虽因违法发放贷款曾被判处免予刑事处罚，但不能认定被告人赵金龙具有前科，原判对赵金龙量刑过重。综上，请求二审法院对赵金龙依法改判。经开庭审理，二审查明的事实如下：2008年前，常新、常思以顶名、垒大户贷款的方式在兴城市农村信用合作联社南大山信用社进行了多笔贷款。2008年6月到2010年4月，被告人赵金龙担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任。期间，因常某3、常某4在该信用社的顶名贷款已经到期并无力偿还本金，后在上级行人员的要求下，赵金龙违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，逾期不还，仅在要求其提供抵押物及偿还利息的前提下，仍安排信贷员办理转据贷款，并增发信用贷款，违规发放顶名抵押贷款人民币344万元（实际使用人为常某3），违规发放顶名信用贷款人民币47.5万元（实际使用人为常某3、常某4）。总计违规发放贷款人民币391.5万元2010年4月到2011年8月，被告人张凤江担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社主任，期间因常某3、常某4在该信用社的顶名贷款已经到期并无力偿还本金，后在上级行人员的要求下，张凤江违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，且此前多次转据置换，逾期不还，仍安排信贷员为其办理转据，增发信用贷款，违规发放顶名抵押贷款347.5万元（实际使用人为常某3）。违规发放顶名信用贷款人民币83万元（实际使用人为常某3、常某4）。总计违规发放贷款人民币430.5万元。2011年8月到2014年3月，被告人刘立新担任兴城市农村信用合作联社南大山信用社负责人、主任，兴城农商银行南大支行行长。期间，因常某3、常某4在该信用社的顶名贷款已经到期并无力偿还本金，后在上级行人员的要求下，刘立新违反《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等规定，不严格履行职责，明知常某3、常某4借用他人名义顶名贷款归自己使用，且此前多次转据置换，逾期不还，仍安排信贷员为其办理转据，增发信用贷款，违规发放顶名抵押贷款人民币356.9万元（实际使用人为常某3、常某4）。违规发放顶名信用贷款70万元（实际使用人为常某3、常某4）。总计违法发放贷款人民币合计426.9万元。2020年4月15日，赵金龙在单位领导的劝说下，到公安机关投案；2020年4月2日，张凤江经传唤到案；2020年4月7日，刘立新在单位领导的劝说下，到公安机关投案。被告人赵金龙、张凤江、刘立新到案后如实供述自己的罪行。认定案件事实的证据有：1、到案经过证实，2020年4月2日8时许，民警张某2、张某3打电话传唤张凤江到龙港公安分局办案区进行调查。张凤江随后到龙港分局办案区接受讯问。刘立新、赵金龙经我局传唤未果。后经其工作单位兴城农商行领导出面劝说，同意投案自首。2020年4月7日11时，刘立新主动到案。2020年4月15日9时，赵金龙主动到案。2、被告人户籍证明、现实表现、电话查询记录和刑事判决书等书证，证实刘立新、张凤江无前科，赵金龙于2016年11月22日，因犯违法发放贷款罪被兴城市人民法院判处免予刑事处罚、2017年12月12日，因违法发放贷款罪被兴城市人民检察院作出存疑不起诉决定。3、兴城农村商业银行出具的员工基本情况表、农村信用涉职务聘任、任免文件包括葫兴农信联[2008]272号、葫兴农信联党[2010]6号、葫兴农信联[2011]113号、辽兴农商银[2014]70号。证实赵金龙于2008年6月至2010年3月任南大山信用社主任，2010年4月29日免去南大山信用社主任职务；张凤江于2010年4月至2011年7月任南大山信用社主任，2011年8月16日免去南大山信用社主任职务。刘立新于2011年8月至2014年2月历任南大山信用社负责人、主任、支行行长，2014年3月23日免去南大山支行行长职务。4、信用社信贷管理文件和信贷制度汇编；辽农信联[2005]41号《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》；辽农信联[2005]42号《辽宁省农村信用社信贷业务基本操作流程》；辽宁省农村信用社信贷业务前中后台管理操作规程；辽宁省农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法；辽宁省农村信用社贷款担保管理办法；辽宁省农村信用社林权抵押贷款管理暂行办法等载卷佐证。证实信用社信贷所依据的相关规定。5、贷款的具体信息的相关证据，1.常某3在南大信用社贷款的明细，赵金龙：654.5万元，刘立新：3**.5万元，张凤江：372.5万元。2.常某4在南大信用社贷款明细，赵金龙：17.05万元，刘立新：39.4万元，张凤江：58万元。对于刘立新、张凤江部分：借款凭证中，主任（行长）一栏有刘立新、张凤江签名，审批人一栏有刘立新、张凤江签名，并书写同意转据字样。3.贷款档案。宋某2010年12月22日档案，张某1、李某3、杨某王某3、李某2、张某42011年12月20日档案，刘国利2012年3月29日的档案，2009年9月29日张希胜的贷款档案。①宋某47.5万贷款借款合同、宋某、常某6、王琦抵押担保合同、常某3鱼棚房照、抵押物财产证明。②张某150万贷款借款合同、张某1抵押担保合同、常某3鱼棚房照。③李某350万贷款借款合同、李某3抵押担保合同、常某3鱼棚房照。④杨某50万贷款借款合同、张希胜、兴海水产养殖场、巨鑫服装厂的水产养殖场抵押担保合同。⑤王某350万贷款借款合同、王某3抵押担保合同、常某3鱼棚房照。⑥李某250万贷款借款合同、李某2抵押担保合同、常某3鱼棚房照。⑦张某450万贷款借款合同、张某4抵押担保合同、常某3鱼棚房照。6、证人王某1证实，我于2003年至2016年9月在南大信用社当信贷员。常某3从南大信用社贷款过，开始做信用贷款，后来做抵押贷款。2003年左右，常某3在我银行通过用借用他人身份证的方式信用贷款七、八十万元，其中有20多万元是我贷出去的，剩下的是我行的另外一个信贷员赵某贷的。当时常某3自己没有这么高的信用额度，而是通过借用他人名义通过垒大户的方式贷了那么多钱。因为常某3的这些贷款一直没有偿还，我行就通过转据的形式将这些信用贷款变成了抵押贷款。（向其出示编号为8477、8478、8479的三本兴城市农商行贷款档案。这三本抵押贷款是你做的吗？）是我做的，都是用于转据的。都是给常某3做的转据，用于偿还常某3在我支行、红崖子支行、海滨支行、刘台子支行的先期贷款。当时是兴城市行研究决定的，认为常某3的贷款比较分散，不利于管理，而且常某3的先期贷款经过各支行多次催缴未果，为了方便管理，市行决定由我支行给常某3做转据贷款。我们通过常某3了解到，常某3本人事先通过市行沟通也有此意愿。常某3在我支行贷款到期的时候，我找常某3催缴贷款，常某3说他的贷款还不上了，正在和市行领导沟通转据的事。过几天之后我支行行长郎志刚就告诉我，市行决定常某3在我支行和其他支行未还贷款都由我支行统一进行转据。（先期贷款未还的情况下是否可以进行转据？）我们兴城市行都是这么做的，具体是否合理我不清楚，每笔转据都要经过市行审批。三本贷款的借款人是张某5、常某5、张某6，三个人都是一批办理的，就是为了偿还常某3在我支行和红崖子支行、海滨支行、刘台子支行的先期到期未还的贷款。常某3征信有问题不能贷款。兴城市行决定让常某3找人给他顶名做转据贷款。张某6贷了270万、张某5贷了400万、常某5贷了150万。找人顶名贷款原则上不可以，但是顶名贷款是市行决定的，我们只能服从。市行领导直接和我们支行行长郎志刚沟通，郎志刚再将决定通知给我，我不清楚是市行哪个领导做的决定。张某6那笔贷款的抵押物是常某3鸿鑫天力公司的养鱼大棚；张某5那笔贷款用的是常某3的房产和李某5的林权；常某5那笔贷款抵押物是常某1的房产、常某6的房产、巨鑫服装厂。每个抵押物我都根据产权证逐一去现场核实了。李某5的林权是常某3和李某5带我去核实的，当时李某5拿的林权证，我拿林权证比对的。我看见满山都是树，林权证上写的主要树种是杏树和松树。我当时身体不好，视力不好，没多想也没爬遍整个山上核查。我在想用这片林地做抵押的时候，评估公司也会到现场进行实地核查，评估公司的评估报告一定是真实有效的，所以我就信常某李某5了。评估公司去林地核查的时候我没去，按规定不需要银行的人参与。我核查后向郎志刚报告了，山上是杏树和松树，与林权证一致，郎志刚作为行长不需要去现场核查，他没去。我到建昌林业局核查林权证没有问题，是真实的。但是我和常某3、李某5一起去建昌林业局办理抵押，但是林业局因为系统原因不能办理抵押登记。过了几天这笔贷款就下来了。我在南大期间这片林权没有办理抵押登记，只是把李某5的林权证押在我们南大支行。（这片林权没有办理抵押登记怎么就放款了？）我想这笔钱肯定是兴城市行领导答应放的贷款，南大支行没有这个权力。我通过电脑知道这笔贷款下来的时候我就向郎志刚汇报，还没有办理抵押登记，郎志刚让我继续办，我又找常某3、李某5，他俩不配合我办理抵押了，就一直没去。这片林地没有办理抵押就放款不合理，应该是兴城市行领导答应了。张某6、张某5、常某5年收入30万元证明是我出具的证明，我是听常某3和张某6、张某5、常某5他们说的，我没有调查。办理这三笔贷款常某3没有对我威胁和利益输送。做这三笔贷款的时候市行行长是郭健，董事长是李某4。我在南大信用社工作期间共事了有5、6个行长，我不知道他们对我违法发放贷款的行为是不是指示，领导让我给办理贷款我就办了。有以前不是我办理的贷款转据的时候，行长让我转据我不想给转，但是行长让我办理我就办了。我以前跟公安机关交代的都属实。2015年给张某7办理的290万元贷款的实际借款人是常某4，因为常某4自己名下有贷款，所以用张某7的名义。常某4用张某7名义贷款的目的是转据，常某4在我们南大信用社贷款之后还不上钱，就用海域抵押转据来还贷款了。张某7的年收入报告是我出的，没经过调查，经过张某7口述写的。这笔贷款是常某4名下的一片开放式海域，我去实地看了，但也就在海边看了看，没有进海里核查，常某4告诉我养的是海参还是贝类我忘记了。贷款的贷后调查由信贷员负责，常某4抵押的这片海，我没看到有经营养殖活动。我都是看评估报告，我不知道抵押物值不值。我给这笔290万元贷款转据是为了完成兴城市行的贷款不良任务，不完成任务效益工资就开的少。这笔290万元贷款还上了，也是转据还的，具体怎么转的我不清楚。我办理的张某5、张某6、常某5名义三笔贷款的实际使用人是常某3，抵押物我都去看了，有养鱼大棚、房产、服装厂和林地。常某3的三笔贷款没还上，到期后催收过，经常打电话，也去常某3家里催收，只有2018年12月份还了3万多元利息。没去法院起诉过，我跟我们行里领导汇报过这种情况，领导也往上面反映过，没有回应。常某4、常某3没有给我好处，没有威胁我。2008年12月4日、2008年12月1日《房屋抵押申请表》这两本贷款档案是经我手办理的。这两本贷款都是转据，2008年年底的时候，赵金龙来南大信用社当主任不久，常某3在南大信用社的信用贷款都到期了，我跟信用社主任赵金龙汇报后，赵金龙跟我们一起去常某3家要贷款，当时他们提出转据，经过赵金龙同意后常某3家人把利息还上了，然后用鱼棚作抵押，我给办理了转据，是用常文义的名义带的款做的转据。常某3当时欠南大信用社有300多万元，具体数额我记不清了。我给常某3转据多少笔贷款我记不太清了，都是用别人名义贷的，一共有300多万元。张某1、李某3、王某3、李某2、张德书《兴城市农村信用合作联社贷款管理档案》这五本贷款都是经我手办理的。因为这几本贷款档案先是2010年12月份张凤江任南大信用社主任时做的转据，贷款期间张凤江调离南大信用社，刘立新来南大信用社当主任，2011年12月贷款到期后，刘立新让我给这五本贷款做转据，因为贷款金额没变，抵押物也没变，我就直接将2010年12月的贷款档案中的抵押档案拿来用了，所以这五本贷款档案的借款档案时刘立新审批的，抵押档案时张凤江审批的。7、常某6证实，我是常某3的亲姐姐，是常某3的二姐，我在兴城市农村商业银行（原兴城信用社）有贷款，是帮助常某3贷的。我帮常某3贷款大概有20笔，在沙后所支行的，也有南大支行的。常某3和我说贷款养鱼用，需要用我的名，到时候利息本金都是他还，每次去银行基本上都是马亮带我去的，签字的时候贷款资料都是已经准备好了，去沙后所支行和南大支行的时候我就直接在贷款的资料上签字了，我也没看签的是什么。南大支行是赵金龙行长安排信贷员让我们签字的，沙后所支行是直接找的陈立江。我就是帮常某3顶名签个字，别的我都不知道了，银行没有找过我，都是找常某3还的，具体我名下哪笔贷款还了哪笔贷款没还我也不清楚。大概在2018年年底的时候，我母亲李某1对我说常某3在南大有贷款到期了需要还，我母亲就给我拿了5万元钱（或者3万元钱）我就带着常某5、张某5、张某6直接到南大银行还了他们三个名下的贷款，每人还了1万元左右（数额记不清了），他们三个是帮助常某3贷的款，其他的钱我就没帮助还过了。8、证人贾某证实，我有台大货车，拉多宝鱼生意，我在2007年5月1日和2010年9月17日在兴城市农商银行南大山支行办理过贷款，七八年前左右，常某4与梁亮找到我，常某4跟我说，他要做买卖，让我帮他贷点款，我就同意了，贷款金额大约3万到5万元钱，资金下来之后我给他去取的，然后直接交给他的，由他支配这些钱。我还帮常某3在南大山乡信用社、沙后所信用社及东辛庄信用社贷过款。在2009年9月份，经常跟常某3在一起的马亮带我去南大信用社，金额3万元，贷款的钱没经过我收，直接就转到常某3那里了，由他支配，他应该是养鱼用了，我和常某3是朋友，偿还贷款的钱是常某3出的，我在信用社贷款时没有抵押过财产，我在南大信用社签过字，信用社的人没有给我打过电话，我没给别人做过担保。9、证人李某1证实，我在南大支行办过几回贷款转据，并且替常某3还了一部分贷款，自己和老伴常文义顶名替常某3贷款300余万元。10、证人付某证实，我在养鱼厂上班。2009年9月28日，帮常某3南大乡信用社办理过贷款，常某3称用途是干鱼棚；没有抵押过财产，偿还贷款的钱是常某3出的。11、证人常某1证实，我在2009年9月28日分两次在兴城市南大信用社办理过贷款，贷款的实际使用人是常某3，抵押物是鱼棚。12、证人周某证实，我自己帮常某3在兴城市信用社办理过贷款，签过字，银行没有向他要过钱。13、证人王某2证实，我帮常某3办理过贷款，借过身份证，没去信用社也没有签过字，银行没有向他要过钱。14、证人李某2证实，李某2帮常某3南大支行贷过50万款，告诉其贷款目的是养鱼，在银行签过字，李某2没有收入来源且没有养鱼，银行没有向他要过钱。15、证人李某3证实，李某3帮常某3在兴城农商行南大支行贷过款，贷款收入档案被信用社工作人员写成30万，李某3实际收入约一年1万元。去签过字，银行人员没有找过她。16、证人杨某证实，我帮常某3贷过款，兴城农商银行的信贷员将其贷款档案的收入写成30万元，杨某真实收入大概一年1万。去签过字，银行人员没有找过她。17、证人张某1、王某3、梁某、常某2的证言与上述证人证实的内容基本一致。18、常某7证实自己没有给常某4贷过款，也没有借过身份证或者复印件。19、张某8、常某8、常某9、石某、于某、付春辉等人证实帮常某4贷过款，并签了字。20、金某证实自己不认识常某4，从来没有在南大信用社贷过款。21、被告人赵金龙供述，我因为违法发放贷款的事来投案自首。我向常某3违法发放了300多万，具体数我记不清了。2008年7月份我调到南大信用社当主任之后才知道常某3的，当时2008年年底整理信用社逾期贷款的时候，发现南大信用社有多笔逾期贷款未还，信贷员王某1和赵某跟我汇报说这是沙后所常某3的贷款，我就让信贷员跟常某3催要，我自己也跟信贷员去常某3家要过，去了有五六次，常某3也不还钱，根本不见我们，也不搭理我们。因为常某3之前的贷款都是小额信用贷款，垒大户垒出来的额，大约过了10多天，兴城农村信用社的董事长李某4到南大信用社检查催收工作情况，我说跟常某3要过贷款，不还钱，常某3父母提出转据，但是常某3也没抵押物，利息也没还，我不能给转。李某4听我这么说挺生气，说别人都能转你怎么就不能转，你必须抓紧给办了。因为李某4是我的上级领导，而且我看李某4的态度这么坚决，我也不敢说别的了。过几天常某3的父母常文义和李某1就来银行，我说转据可以，但是不能像以前那样用信用贷转据，必须有抵押物，而且之前的利息必须用现金还了，常文义看我态度挺坚决就同意了，拿出了40多万现金还了利息，又用他家的鱼棚做了抵押，因为鱼棚价值不够，又拿出了房产和其他的抵押物，具体什么我记不清了。后来因为抵押物价值不够，又做了几笔信用贷款，这次转据就把常某3之前的信用贷款本金和利息都结清了。一共10多笔370多万元，具体数我记不清了，一笔新增贷款的也没有。给常某3转据时的手续都是信贷员王某1和赵某办的。常某3转据时的抵押物我去现场核实了，为这事我特意去鱼棚看了，看鱼棚确实村扎起和经营才给常某3转据的。这些贷款的实际使用人是常某3。因为我上任南大信用社主任佟立荣给常某3放的那些信用贷款都不是用常某3的名，都冒用的名。我到南大信用之后整理逾期贷款时，信贷员王某1和赵某跟我汇报的，之前的贷款都不是常某3的名，但是钱都是常某3用的这个事情。因为常某3之前的贷款就冒用别人的名，而且转据时李某4也给我命令了，我才给转的。我是2009年9月末做的转据，2010年4月贷款还没有到期我就调走了，所以就不存在催要贷款和走法律程序。我和常某3没有利益输送。常某3没有对我进行过威胁恐吓。大概到2009年9月份贷款快要到期的时候我又给转据了一次，贷款利息我让常某3拿现金还的，因为贷款本金没变就又用以前贷款人的名义和抵押物继续转的。22、被告人张凤江供述，我知道因为我在南大信用社当主任时给常某4和常某3发放过贷款的事把我带到公安机关的。我是2010年5月份到南大信用社当主任之后认识的常某3，当时常某3在南大信用社有贷款，我跟常某3催要过，后来给常某3办理过转据，一共有350多万元左右，具体多少笔我记不清了。我是2010年5月份调到南大信用社任信用社主任，2010年底清收贷款任务的时候，信贷员王某1和赵某跟我汇报说有300多万元的逾期贷款都是沙后所常某3贷的，我就安排王某1和赵某跟常某3催要贷款，信贷员没要回来，我后来也跟着去要贷款，常某3跟我说没钱，要转据，我没同意，就想让常某3还钱，常某3看我不同意说你不同意也没用，我找你领导李某4三哥去。大约一周以后，时任兴城农商行董事长李某4给我打电话，我汇报了说常某3有300多万元的贷款到期了，李某4跟我说要钱一时半会也要不回来，让我给做转据，我当时提出来常某3的贷款风险比较大，我也没转过这么大的贷款，执意要收回贷款让常某3还钱。李某4听我这么说挺生气，直接跟我说你能干不能干，不能干有的是人能干，你自己回去想想，就给我赶出办公室了。又过了几天，我一直没给常某3转据，李刚又给我打电话叫到兴城市行的办公室，这次直接用命令的语气跟我说，常某3的贷款必须给转了，当时说常某3的利息也没还，李某4说我让常某3找点农户贷点信用贷款，直接还利息。我当时还是不同意，李某4这时说我不服从组织，不听从领导安排，要是不能转就别干了，信用社主任有的是人能干。我当时听李某4这么说我就害怕了，怕李某4真给我撤了，被逼无奈就答应了。回信用社之后没几天常某3就来找我办转据了。过了有半年，李某4就给我调到培训中心的闲职了，不让我当信用社主任了，当时我就知道是因为我没给常某3转据，引起了李某4的不满，李某4对我的打击报复。常某3当时转据时的借款人我记不清是谁，有挺多人，都是常某3自己找的。当时常某3名下有不良贷款，系统过不去。这些借款人核实都是信贷员的工作，我不需要去核实。常某3当时转据没有新增抵押物，都是用原抵押物继续抵押的。常某3当时转据没有拿现金还款，本金是用以前的抵押物做的抵押转据，利息是新增的几笔信用贷款补齐的，多少笔我记不清了，大约有30万。我记得常某3当时养鱼，抵押物是鱼棚。我没有去现场实地考察过抵押物，这都是信贷员的工作。抵押物都进行抵押登记。我听说过常某4，我在南大信用社任主任之后信贷员跟我说过常某4在南大信用社有信用贷款，我没跟常某4要过，常某4当时在南大信用社都是小额信用贷款，信贷员去下面收贷款的时候都是直接办的还钱或者转据手续，回来跟我汇报一声就行，我也不多过问，当时信贷员自己就有决定信用贷款转据的权利，具体都是信贷员办的。23、被告人刘立新供述，我来投案自首，因为我在任兴城农商行南大支行行长时给常某3和常某4违法发房贷款了，我是到南大支行任行长通过催收贷款才知道这两个人的，以前不认识，我给常某3办的贷款都是转据，一共有387.5万元，具体多少笔我记不清了。我是2011年7月份调到南大当主任，年底信用社在整理逾期贷款的时候，发现南大信用社有多笔逾期贷款300多万未还，当时的信贷员王某1和赵某跟我汇报说这是沙后所一个叫常某3的。我就安排王某1和赵某去催贷，我自己也跟信贷员去常某3家要过贷款，当时在常某3家跟常某3谈的，常某3说没钱，要转据，我没同意。李某4当时是兴城农商行的董事长，让我把常某3的贷款给转了，我没同意，说常某3这抵押物也不值钱，利息也没结，没法转。又过了一周左右，李某4问我给没给常某3转据，我说没有，李某4这时候有点来气了，我说抵押物做不了登记，利息也不给现金结。李某4这时候更生气了，说你前面的行长都能转到你这怎么就转不了了，你走吧，常某3明天找你去，你给办了。第二天常某3来找我，我就托词说这两天信贷员业务忙，等过几天的，给常某3打发走了，又过了三四天，李某4又给我打电话了，我就说正在办理呢，我就让信贷员做手续给常某3办理转据了。常某3当时转据时的借款人我记不清了，有不少人，信贷员跟我说都是常某3的合伙人，这些借款人的核实都是信贷员去，不需要我去做。因为常某3有不良记录，不能用自己的名作转据，系统过不去。当时常某3转据没有新增抵押物，都是用原抵押物继续抵押，也没有拿现金还款，本金是用以前的抵押物继续做的抵押转据的，利息是新增的8笔信用贷款40万补齐的。常某3转据时的抵押物是有鱼棚、有厂房，我没有去过现场核实抵押物，这都是信贷员的工作。抵押物抵押登记都是信贷员去办理的。我给常某3放了多少贷款我记不太清了，有几十万是到期之后我给做的转据，有16万是新增贷款。常某4也是我到南大信用社当主任之后知道的，当时信用社有多笔贷款逾期未还，信贷员王某1和赵某跟我说这是沙后所常某4的贷款，我就让信贷员跟常某4要钱，我自己也跟常某4要过，常某4这时期开一辆绿色丰田吉普车，我跟他说：“你有钱买好车，怎么没钱还贷款”。常某4听我这么说挺生气，问我为什么总盯着他要贷款，我就说这是工作，为这事还吵吵过。但是就这么要常某4也没还钱，想转据，我没同意。常某4说你不同意我找你领导去。过了几天，李某4给我打电话，让我给常某4的贷款给转了，一并嘱咐我给常某4再新增16万元的信用贷款，因为之前我没给常某3转据惹李某4生过气，这时候我也不敢有异议，我没办法，就按照李某4的指示给常某4办了转据，又新增了16万元的信用贷款。这些借款人都是信贷员去核实，不需要我去做。因为常某4征信不行，系统过不去。常某4转据时没有新增抵押物，还是原来的抵押物，没有拿现金还款，都是转据，利息也是转的，当时给常某4新增贷款16笔共16万元常某3转据时的抵押物是什么我记不清了，我没有去过现场核实抵押物，这都是信贷员的工作。抵押物抵押登记都是信贷员去办理的。我在给常某3、常某4办理贷款转据过程中有顶名贷款、垒大户的行为。我在南大任主任时信贷员有王某1、赵某、刘某，张某9、康某。常某4和常某3在南大信用社贷款转据没有给过我好处，也没有对我威胁恐吓。都是李某4让我给新增的，我内心是不愿意的。我2014年调离南大支行的时候，常某4和常某3的贷款还没有到期，后面的情况我就不清楚了。24、鉴定意见，专项审计报告载卷佐证。以上证据，均经原审法院举证、质证，本院依法均予以确认，在本院审理期间，上诉人赵金龙及其辩护人未向本院提交新的证据，本案事实清楚，证据确实充分。本院认为，上诉人赵金龙及原审被告人张凤江、刘立新作为银行工作人员，其在办理转贷的过程中，明知贷款的实际使用人是常某3、常某4，仍以他人名义向其发放顶名的转据贷款，违反了《中华人民共和国商业银行法》第三十五条“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。”的有关规定，其行为均构成违法发放贷款罪。均应依法承担相应的刑事责任。关于上诉人赵金龙的辩护人所提，认定上诉人赵金龙犯违法发放贷款罪的事实不清，证据不足的辩护意见，经查，上诉人赵金龙违反《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，向他人发放顶名贷款，其行为已经构成违法发放贷款罪。故对此辩护意见，不能予以支持。关于上诉人赵金龙的辩护人所提，原判对赵金龙量刑过重的辩护意见，经查，上诉人赵金龙在发放贷款过程中，将原有的信用贷款大部分转变为抵押贷款，并收缴了原有贷款所产生的利息，实际上降低了贷款风险。并能在案发后主动投案自首，认罪，悔罪，故可依法对其从轻处罚。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，审判程序合法、对原审被告人张凤江、刘立新定罪量刑准确，但对上诉人赵金龙量刑偏重，本院酌情予以调整。综上，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第二项、《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条、第七十二条、第七十三条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、维持葫芦岛市龙港区人民法院（2020）辽1403刑初115号刑事判决的第二项、第三项及第一项的定罪部分。即被告人张凤江犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元；被告人刘立新犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元；被告人赵金龙犯违法发放贷款罪；二、撤销葫芦岛市龙港区人民法院（2020）辽1403刑初115号刑事判决第一项的量刑部分，即判处被告人赵金龙有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；三、改判上诉人赵金龙有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算）本判决为终审判决。审判长 韩 玲审判员 薛春来审判员 宁海涛二〇二〇年十二月二十二日法官助理王福涛书记员丁慧美本刑事判决书援引的相关法律条款：《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第二项“原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；”《中华人民共和国刑法》第一百八十六条“银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。”《中华人民共和国刑法》第五十二条“判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。”《中华人民共和国刑法》第五十三条“罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。”《中华人民共和国刑法》第六十七条“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。”《中华人民共和国刑法》第七十二条“对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。”《中华人民共和国刑法》第七十三条“拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。”最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条“雇员在从事雇佣活动中致人损害的，雇主应当承担赔偿责任；雇员因故意或者重大过失致人损害的，应当与雇主承担连带赔偿责任。雇主承担连带赔偿责任的，可以向雇员追偿”