江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初6652号原告：张韬，男，1991年8月24日生，汉族，住江苏省泰兴市。委托诉讼代理人：季婕，江苏熠达律师事务所律师。委托诉讼代理人：匡小雨，江苏熠达律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地中国（江苏）自由贸易试验区苏州片区苏州工业园区时代广场********。法定代表人：陈朝晖，总经理。委托诉讼代理人：李进涛，系公司员工。原告张韬与被告中国平安财产保险股份有限公司财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日受理后，由审判员王玲适用小额诉讼程序审理，审理中，原告张韬、中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司一致申请将本案被告中国平安财产保险股份有限公司变更为中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司（以下简称平安财保苏州分公司），本院依法予以准许。本院于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告张韬的委托诉讼代理人季婕到庭参加诉讼。被告平安财保苏州分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告张韬提出诉讼请求：1、请求法院判令被告平安财保苏州分公司支付原告张韬保险赔偿金49400元；2、判令本案诉讼费用由被告平安财保苏州分公司承担。事实与理由：2019年9月18日，张韬将其所有的牌号为苏Ｕ×××**的汽车在平安财保苏州分公司处投保了车辆损失、机动车第三者责任险等，保险期间为2019年9月18日至2020年9月18日。2020年7月6日，张韬妻子驾驶上述被保险车辆行驶至相城区春申湖路（相城实验中学南门）时，因路面有少量积水，通过时车辆熄火受损。事故发生导致张韬产生拖车费600元，修理费48800元，事故后张韬致电平安财保苏州分公司进行了报险。因张韬向平安财保苏州分公司提出理赔，但平安财保苏州分公司以张韬未单独购买涉水险为由，只同意赔偿3000元，拒绝赔偿发动机内部产生的修理费。双方协商未果，故张韬诉至法院。被告平安财保苏州分公司在庭前会议及庭后书面辩称，请求驳回张韬对平安财保苏州分公司的诉讼请求。张韬向平安财保苏州分公司投保机动车辆综合商业保险，但张韬未购买车辆涉水险，现张韬就车辆涉水产生的维修费向平安财保苏州分公司提出理赔，因张韬购买的保险种无对应险种，故不予赔偿。此外，张韬就所购机动车综合商业保险向平安财保苏州分公司签署了投保单，确认已收到了保险条款，且平安财保苏州分公司已向其详细介绍了条款的内容，特别就保险条款中免除保险人责任的条款内容做了明确说明，随投保单一起的还有机动车商业保险免责事项说明书，其中约定发动机浸水后导致的发动机损坏保险人不负责赔偿，该条免责约定已加黑加粗，足以证明保险人就免责条款履行了保险法规定的提示和说明义务，保险合同约定对双方均发生法律效力，故平安财保苏州分公司有合同依据及法律依据，拒绝赔偿张韬的损失。本院认为，张韬与平安财保苏州分公司之间的保险合同依法成立，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方均应按约履行义务。订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中，平安财保苏州分公司在庭前会议举证投保单，证明其对保险条款“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿责任”的约定已对张韬履行了提示和告知义务。张韬质证称，其购买保险时，一直是销售和平安财保苏州分公司工作人员在操作，张韬扫码付款后，未见到平安财保苏州分公司纸质投保单等任何保险文件，对于商业险投保单以及交强险投保单上签字，系平安财保苏州分公司签字系统签字一次自动落成所有签字。本院认为，且不论该投保单上的签字是否系张韬本人所签，平安财保苏州分公司举证证明投保人在声明中签字的方式履行了提示和说明义务，但涉案机动车在暴雨中行驶导致损坏，而该保险条款中的两款约定“因暴雨、洪水原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿”与“发动机进水后导致的发动机损坏，保险人不负责赔偿”同时存在，在暴雨气象条件下若发生发动机进水后的损失，根据法律上对格式条款的解释原则，应当作出对格式条款提供方不利的解释，即应理解为暴雨气象条件下发动机进水导致的损失仍应由平安财保苏州分公司赔偿。本案中，根据张韬的维修费发票、拖车费发票等证据，可以认定因本次事故对苏Ｕ×××**汽车造成车辆维修费及拖车费共计49400元的损失。综上，平安财保苏州分公司应赔偿张韬保险赔偿款49400元。平安财保苏州分公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条、第四十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司于本判决生效后十日内赔偿原告张韬保险金49400元。案件受理费减半收取为517.5元，由被告中国平安财产保险股份有限公司苏州分公司负担（被告负担的案件受理费，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331035788）。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决为终审判决。审 判 员  王 玲二〇二〇年十二月三十日法官助理  胡倩倩书 记 员  顾喆轩附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。3.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。4.《中华人民共和国保险法》第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。5.《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。6.《中华人民共和国保险法》第四十八条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。8.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。