福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0783民初2769号 原告：林新妹，女，1923年1月22日出生，汉族，住福建省松溪县。 原告：朱丽娟，女，1985年11月12日出生，汉族，住福建省松溪县。 原告：朱丽华，女，1988年1月24日出生，汉族，住福建省松溪县。 共同委托诉讼代理人：黄孙汉，建瓯市瓯宁法律服务所法律工作者。 被告：邱朝旺，男，1977年2月4日出生，汉族，住福建省建瓯市。 委托诉讼代理人：管美珠，建瓯市瓯宁法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司，住所地福建省宁德市蕉城南路**，统一社会信用代码91350900857423387R。 负责人：周炜，总经理。 委托诉讼代理人：李书峰，福建联政律师事务所律师。 原告林新妹、朱丽娟、朱丽华（以下简称林新妹等3人）与被告邱朝旺、中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司（以下简称人保财险宁德公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱丽娟、朱丽华，原告林新妹等3人的共同委托诉讼代理人黄孙汉，被告邱朝旺的委托诉讼代理人管美珠，被告人保财险宁德公司的委托诉讼代理人李书峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 林新妹等3人提出诉讼请求：1.判令人保财险宁德公司在闽Ｈ2××××号车投保交强险限额内赔偿林新妹等3人死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费等损失合计110000元；2.超出交强险以外的损失841640.33元由邱朝旺按事故责任比例（100%）承担赔偿责任，扣除已付47000元，还应赔偿794640.33元，该部分损失由人保财险宁德公司在闽Ｈ2××××号车投保商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，保险公司不能赔偿部分仍由邱朝旺承担赔偿责任。本案审理过程中，林新妹等3人变更第2项诉讼请求为：2.超出交强险以外的损失791640.33元由邱朝旺按事故责任比例（100%）承担赔偿责任，扣除已付47000元，还应赔偿744640.33元，该部分损失由人保财险宁德公司在闽Ｈ2××××号车投保商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，保险公司不能赔偿部分仍由邱朝旺承担赔偿责任。事实和理由：2020年7月15日7时20分许，邱朝旺驾驶闽Ｈ2××××号车从建瓯市东峰往东方向行驶，途经国道528线528ＫＭ＋900ＫＭ路段，与相对方向行驶由朱齐顺驾驶闽ＨＫ××××号二轮摩托车交会相撞，造成朱齐顺当场死亡，两车损坏道路交通事故。经交警认定邱朝旺负事故全部责任，朱齐顺不负事故责任。该起事故造成林新妹等3人损失如下：1.死亡赔偿金45620元／年×18年＝851160元（死者户籍所在地为松溪县××镇××村，是镇政府所在地的村，城乡代号码121.属于城镇范畴）；2.丧葬费42187元；3.被扶养人生活费30946元／年×5年÷6人＝25788.33元；4.交通费3000元；5.处理丧葬误工费183元／天×5人×7人＝6405元；6.车损及评估费3100元；以上合计901640.33元。邱朝旺的行为涉嫌交通肇事罪，林新妹等3人未主张50000元精神损害抚慰金。本案系因邱朝旺侵权行为造成朱齐顺死亡，邱朝旺理应积极配合赔偿林新妹等3人的损失，但邱朝旺除支付部分丧葬费47000元以外没有赔偿其他损失。由于邱朝旺所驾驶的闽Ｈ2××××号车在人保财险宁德公司投保交强险和商业第三者责任险，且投保不计免赔险。故林新妹等3人的损失由人保财险宁德公司在闽Ｈ2××××号车交强险限额内赔偿110000元，超出交强险以外的损失791640.33元由邱朝旺按事故责任比例（100%）承担赔偿责任，扣除已付47000元，还应赔偿744640.33元，该部分损失由人保财险宁德公司在闽Ｈ2××××号车商业第三者责任险限额内承担赔偿责任，保险公司不能赔偿部分仍然由邱朝旺承担赔偿责任。 邱朝旺辩称，邱朝旺对于林新妹等3人诉请的赔偿金额确是力不从心，肯请谅解。1.对道路交通事故认定书中事故发生经过及责任划分没有异议，事故发生时，邱朝旺所驾驶的车辆及其证件均符合法律规定。2.林新妹等3人的损失应由人保财险宁德公司在交强险及商业第三者责任险范围内赔偿，对于邱朝旺已经垫付的47000元，人保财险宁德公司应在赔偿总额中扣除后直接汇入邱朝旺的账户。3.邱朝旺投保交强险及商业三者险是事实，但其并未签署过任何电子签名，未填写过投保单。保险公司提交的投保单中载明的号码、文化程度均与邱朝旺本人情况不符。邱朝旺经保险公司业务员汤文财接洽并办理相应投保事宜，并在汤文财的引导下缴纳保险费及劳务费，期间汤文财使用邱朝旺的手机进行操作，邱朝旺并未见过投保人声明与免责告知书，汤文财也未告知过相关内容。4.关于赔偿项目标准，朱齐顺生前职业为粮农，根据现有证据无法证明朱齐顺生前经常居住地为城镇且生活来源于非农收入，应按农村居民标准计算死亡赔偿金，且朱齐顺死亡时是62周岁，应计算17年零2个月；丧葬费42187元无异议；朱齐顺已63岁，本身就需要人员抚养，即使要支付被抚养人生活费，因朱齐顺与林新妹均系农村居民，也应按农村居民标准计算；交通费无票据，且数额较高，由法院酌情处理；处理丧葬事宜的误工费过高。 人保财险宁德公司辩称，1.闽Ｈ2××××号车在人保财险宁德公司投保交强险及商业第三者责任险（保额100万，有保不计免赔险）属实，但汤文财并非公司业务员。2.邱朝旺所驾驶的被保险车辆严重超载（核载15850㎏，实载35580㎏），根据保险条款第27条约定，应当扣减10%的绝对免赔率。3.邱朝旺通过手机网页方式进行实名电子投保，本案被保险车辆保单系电子保单，投保人在投保时必须打开网页中的“保险条款”、“免责说明书”进行阅读，并点击“我已阅读以上全部内容”后，继续在“保险已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”上打钩确认后才能进行电子签名、缴纳保险费的操作。因袭，保险公司已经以网页的形式对免除保险人责任条款尽到了提示和明确说明的义务，有投保人电子签名确认，该免责条款合法有效。4.对于损失部分，朱齐顺系福建农村居民，生前职业为农民，死亡时已年满62周岁10个月，死亡赔偿金应按福建省农村居民标准即19568元／年计算17年；丧葬费42187元予以认可；被扶养人生活费不应支持，朱齐顺死亡时已达到退休年龄，在法律上属于丧失劳动能力人员，其本身就需要子女抚养，其母亲也应由朱齐顺的子女代位抚养，即便要计算被扶养人生活费，也应按农村居民标准即16281元／年计算；处理丧葬事宜误工费应计算3人×7天×169元／天＝3549元；交通费已经包含在丧葬费项目中，不应当另行主张，且交通费3000元并无票据；车辆损失2800元无票据不应支持；车辆鉴定费300元不属于保险理赔范围。 本院经审理认定事实如下：2020年7月15日7时20分，邱朝旺驾驶闽Ｈ2××××号重型自卸货车（核定载质量15850㎏，实载35580㎏），从东峰往东游方向行驶，途径国道528线352㎞﹢900Ｍ东峰坤口路段，与相对方向行驶由朱齐顺驾驶的闽ＨＫ××××号普通二轮摩托车交会相撞，造成朱齐顺死亡，两车损坏的道路交通事故。建瓯市公安局交警大队对上述事故作出《道路交通事故认定书》，认定邱朝旺承担本次事故的全部责任，朱齐顺无责任。本案事故发生在保险期限内。事故发生后，邱朝旺预先支付林新妹等3人损失合计47000元。 2020年8月22日，福建森海价格评估有限公司对闽ＨＫ××××摩托车作出价格评估意见书，评估该车损失评估价格为2800元。车辆评估费300元。 闽Ｈ2××××号车登记所有权人为邱朝旺，邱朝旺通过网络方式在人保财险宁德公司为该车投保了交强险、100万元限额商业三者险等险种，投保了不计免赔险。《机动车综合商业保险条款》第二十七条约定“（二）违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率”。此外，投保单中投保人声明处载明有保险人已对包括免赔率在内的免除保险人责任条款进行了明确说明的内容，且文字处作了加黑处理；免责事项告知书载明已了解投保内容、自愿投保、确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》及保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果等内容。上述投保人声明及免责事项告知书处均有邱朝旺的电子签名。本案事故发生在保险期间内。 另查明，朱齐顺于1957年9月3日出生，其户籍地为福建省松溪县××镇××村下柯坪，××村城乡分类代码为“121”。朱齐顺死亡时年满62周岁，于2020年8月1日在建瓯市殡仪馆火化。林新妹系朱齐顺的母亲，林新妹共有子女六人。朱丽娟、朱丽华系朱齐顺的女儿。 以上事实有林新妹等3人提供的常住人口登记卡、村委会证明、城乡代码网页截图、驾驶证、保险单、《道路交通事故认定书》、火化证、户口注销证明、司法鉴定意见书、价格评估意见书、评估费票据、车辆维修票据各一份，邱朝旺提交的交强险及商业险电子保单、收条各一份，人保财险宁德公司提交的投保单、商业保险条款、免责事项告知书、电子投保演示光盘各一份以及双方当事人的庭审陈述证实，本院予以确认并在卷佐证。邱朝旺提交的微信支付凭证、信用卡对账单、存款明细账未提交原件核对，本院不予采信。 本院认为，公民的生命健康权受法律保护。朱齐顺死亡后，林新妹等3人作为朱齐顺的近亲属有权起诉要求邱朝旺赔偿因交通事故产生的各项损失。本起交通事故经交通警察部门依法作出事故认定，邱朝旺承担事故的全部责任，朱齐顺无责任，双方当事人均无异议，本院对该事故责任认定予以确认。邱朝旺为闽Ｈ2××××号车在人保财险宁德公司投保了交强险及100万元限额的商业三者险，本案事故发生在保险期间，故本案损失应先由人保财险宁德公司在交强险范围内承担相应赔偿责任，超出交强险部分再由人保财险宁德公司依据保险合同的约定在商业三者险范围内承担赔偿责任，仍有不足的，由邱朝旺予以赔偿。双方当事人对于商业三者险中是否应扣除10%的绝对免赔率争议较大，对此本院认为，依据《最高人民法院关于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十二条规定,通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。本案中，邱朝旺所驾驶的货车超载,按照《机动车综合商业保险条款》第二十七条约定，违反安全装载规定的，实行10%的绝对免赔率。从当事人提供的保险条款、投保单及免责事项告知书看,有关免责条款的文字已作加黑处理，投保人签名处的文字也清晰明确地对保险人的免责条款作出了阅读提示说明，可以认定保险人人保财险宁德公司尽到了提示告知义务。邱朝旺作为完全民事行为能力人，在投保时应具备一定认知能力，缴纳保费前对其所投保的内容亦应进行审查核实，邱朝旺现辩称投保过程系经由他人之手操作，其未在电子投保单上签名，对保险免责条款不知情，有悖于常理，且其未提供相应证据证明其主张，故本院对其抗辩意见不予采纳。邱朝旺严重违反安全装载规定行驶,增加了车辆行驶的风险,对自身及不特定第三人人身及财产安全造成极大安全隐患,亦应为自己的违法行为承担责任,而非在该情况下加重保险人的赔偿责任。故人保财险宁德公司关于扣除10%绝对免赔率的抗辩具有事实和法律依据,本院予以支持。关于林新妹等3人主张的损失，本院认定如下： 死亡赔偿金，朱齐顺的户籍所在地为松溪县××镇××村，按城乡代码查询,该地段属城镇区域，林新妹等3人主张按城镇居民标准计算残疾赔偿金，并无不当。邱朝旺及人保财险宁德公司辩称应按农村居民标准计算，本院不予支持。朱齐顺去世时年满62周岁，依法其死亡赔偿金计算年限为18年。故朱齐顺的死亡赔偿金应为2019年城镇居民人均可支配收入45620元／年×18年＝821160元。 丧葬费，林新妹等3人主张42187元，邱朝旺及人保财险宁德公司均无异议，且不违反法律规定，本院予以支持。办理丧葬事宜的交通费及误工费，林新妹等3人未提供相应交通费票据，考虑到异地处理本案事故后的丧葬事宜，朱齐顺家属发生交通费应属应当，根据两地实际交通状况，本院酌定交通费为1000元，超出部分不予支持。处理丧葬事宜的误工费，朱齐顺的近亲属因处理朱齐顺丧葬事宜误工实际减少的收入，林新妹等3人可以主张。依据××村村民委员会出具的证明，朱齐顺的兄弟姐妹居住在城镇，本案无证据证明朱齐顺近亲属的具体误工收入，其误工费可按2019年福建省居民服务、修理和其他服务业平均工资计算。林新妹等3人主张处理丧葬事宜误工费按183元/天×5人×7天＝6405元，未违反法律规定，本院予以支持。邱朝旺辩称误工费过高，人保财险宁德公司辩称应按3人、169元/天的标准计算误工费，本院均不予采纳。 被扶养人生活费，子女对父母有法定的赡养义务，人保财险宁德公司关于朱齐顺生前丧失劳动能力，其母亲林新妹应由朱齐顺子女代位抚养的意见，于法无据，本院不予支持。朱齐顺死亡时，林新妹已年满97周岁，其可以主张被扶养人生活费。林新妹居住在城镇，有子女6人，应按城镇居民标准计算被扶养人生活费。故被扶养人生活费为30946元/年×5年÷6人=25788.33元。 车损及评估费，闽ＨＫ××××车为朱齐顺驾驶的事故车辆，经有关机构价格评估，该车因本案事故造成的车损合计为2800元，为确定该车的价值损失而支出的评估费为300元，均属于合理财产损失范围。林新妹等三人主张车损及评估费合计3100元，本院予以支持。人保财险宁德公司关于无实际维修票据不应支持车损，评估费不属于理赔范围的意见本院不予采纳。 综上，林新妹等3人因交通事故造成的损失合计为899640.33元，该损失应由人保财险宁德公司首先在交强险限额内赔偿110000元，剩余损失789640.33元，由人保财险宁德公司在扣除10%绝对免赔责任后在商业三者险范围内赔偿710676.3元，即人保财险宁德公司合计应赔偿林新妹等3人损失合计820676.3元。剩余损失78964.03元由邱朝旺承担，扣除邱朝旺已支付的47000元，邱朝旺还应赔偿林新妹等三人31964.03元。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司应在本判决生效之日起十五日内在机动车交通事故第三者责任强制险和第三者责任商业险限额范围内赔偿林新妹、朱丽娟、朱丽华各项损失合计820676.3元; 二、邱朝旺应于本判决生效之日起十日内赔偿林新妹、朱丽娟、朱丽华各项损失合计31964.03元； 三、驳回林新妹、朱丽娟、朱丽华的其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12346元，减半收取计6173元，由林新妹、朱丽娟、朱丽华共同负担14元（已预交）；由邱朝旺负担231元，中国人民财产保险股份有限公司宁德市分公司负担5928元（上述案件受理费应于判决生效之日起十日内向本院缴纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴慧艳 二〇二〇年十二月十五日 法官助理 刘庆文 书 记 员 林 洁 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国侵权责任法》 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第二十七条丧葬费按照受诉法院所在地上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计算。 第二十八条被扶养人生活费根据扶养人丧失劳动能力程度，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均消费性支出和农村居民人均年生活消费支出标准计算。被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁；被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。 第二十九条死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。