武川县人民法院民事判决书（2020）内0125民初973号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部。法定代表人：崔杰，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨丽英，武川县营业部主任。委托诉讼代理人：张月元，武川县营业部客户经理。被告：刘志强，男，无固定职业，住内蒙古自治区武川县。被告：刘爱霞，女，住内蒙古自治区武川县。被告：白小军，男，住内蒙古自治区武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部（以下简称中和农信公司）与被告刘志强、刘爱霞、白小军借款合同纠纷一案，本院于2020年9月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人杨丽英、张月元，被告刘志强、刘爱霞、白小军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令宣布债务提前到期并解除双方签订的借款合同；2.请求判令被告刘志强、刘爱霞偿还借款本金80831.24元；3.判令被告刘志强、刘爱霞偿还2020年10月1日至还清借款本息期间，以借款本金为基数，年利率24%计算的逾期利息及罚息；4.判令被告白小军承担连带保证偿还责任；5.判令被告承担诉讼费用。事实和理由：2019年6月28日被告刘志强、刘爱霞向原告申请贷款10万元，借款用途是建土豆窖。原告与被告签订了一份《借贷合同》,借款期限自2019年7月18日至2021年5月18日。合同约定从2019年7月18日开始，月还5%还款法分23次还清本金及利息，贷款年利率19.8%。同时合同约定，借款人如存在任何一期逾期偿还借款本息的，原告有权向被告一次性收回全部借款本金、利息和罚息，有权宣布借款提前到期，并以尚欠借款本金为基数，按照日利率0.9‰支付罚息。合同签订后,原告按照合同约定支付给被告10万元。可是被告刘志强、刘爱霞只按约定偿还了12期的本金和利息。按照合同约定，从2020年7月18日借款人逾期未偿还借款本息，构成违约，应当判令宣布债务提前到期并解除双方签订的借款合同，请求判令原告中和农信公司与被告刘志强、刘爱霞借款提前到期并解除合同，借款人及担保人承担违约责任。原告起诉后，借款人于2020年9月29日偿还本息2000元，现利息支付到2020年9月30日。截止到开庭之日,被告刘志强、刘爱霞尚欠贷款本金80831.24元。我方要求借款人以尚欠借款本金80831.24元为基数，从2020年10月起按照年利率24%支付利息。被告刘志强辩称，原告所述借款是事实，金额无异议。原告起诉后我于9月还了2000元。目前经济困难，希望和原告方协商先还本金，利息后期慢慢还。被告刘爱霞辩称，我们夫妻二人都没有固定工作，且家庭开支较大。只能慢慢分期还，目前没有一次性偿还能力。被告白小军辩称，对原告起诉的事实无异议，我同意承担保证责任，希望原告同意借款人将本金分期慢慢还，多还点本金，利息部分看能不能后期再还。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和庭审中确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月28日被告刘志强、刘爱霞夫妻作为借款人向原告申请贷款10万元，借款用途为建土豆窖。原告与被告签订了一份《借贷合同》,借款期限自2019年7月18日至2021年5月18日。合同约定从2019年7月18日开始，月还5%还款法分23次还清本金及利息，贷款年利率19.8%，合同第七条约定，如借款人未能按照本合同项下期限届满前归还借款的，甲方有权一次性收回借款本息、罚息、诉讼产生的费用，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。合同签订后,原告按约定支付给被告10万元。借款人按约定偿还了12期的本金和利息；从2020年7月18日借款人未按时支付约定偿还的借款本息。原告提起诉讼，要求宣布借款提前到期，并以尚欠借款本金为基数，按照年利率24%支付利息及罚息。借款人于2020年9月29日偿还本息2000元，现利息支付到2020月9月30日。截止到开庭之日,被告刘志强、刘爱霞欠贷款本金80831.24元。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。刘志强、刘爱霞夫妇作为共同借款人与原告签订借贷合同，对借款的金额、利率、期限、还款方式及违约责任进行了约定，借贷合同是双方真实意思表示。原告按照合同约定将借款汇入被告指定的账户中，履行了自己的义务。被告刘志强、刘爱霞应当按照合同约定按期归还借款本息。刘志强、刘爱霞从2020年7月18日未按约归还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，未按期足额偿还当期借款本息视为逾期，甲方有权一次性收回借款本息、诉讼产生的费用。故对原告提出提前到期并解除双方签订的借款合同，并要求刘志强、刘爱霞偿还借款本金80831.24元的诉讼请求本院予以支持。原告要求按照年利率24%支付利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，逾期利率以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限，经查，合同成立时的一年期贷款市场报价利率为4.2%，按四倍计算故为16.8%（4.2%×4），原告要求按逾期年利率24%加收逾期利息和罚息，不符合法律规定，应调整为按照年利率16.8%支付利息。被告白小军与原告签订保证合同，约定对刘志强、刘爱霞借款本息承担连带责任保证，原告在保证期间提起诉讼，故白小军应当承担相应的保证责任。白小军承担保证责任后，有权向借款人刘志强、刘爱霞追偿。综上所述，对于中和农信公司的诉讼请求，本院部分予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、解除原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部与被告刘志强、刘爱霞签订的借款合同；二、被告刘志强、刘爱霞于本判决生效后三十日内归还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部借款本金80831.24元及逾期利息（以本金80831.24元为基数，年利率16.8%计算，从2020年10月1日起至本金还清为止）；三、被告白小军对上述款项承担连带给付责任，其承担保证责任后可以依法向债务人追偿；四、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费934元，由原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司武川营业部负担24元，由被告刘志强、刘爱霞、白小军负担910元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。审判员 杨树祯二〇二〇年十二月一日书记员 辛雅琴附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。