河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0102民初8765号原告：郑州银行股份有限公司伊河路支行，住所地郑州市中原区伊河路与工人路交叉口西南角。负责人：赵国旗，职务行长。委托诉讼代理人：曹存乐，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：张潇涵，河南九君律师事务所律师。被告：吴慧芳，女，1978年8月11日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南水滴金融服务有限公司，住所地郑州市**京广南路、代庄街**楼******。法定代表人：郭欣欣，职务总经理。原告郑州银行股份有限公司伊河路支行（以下简称郑州银行伊河路支行）诉被告吴慧芳、河南水滴金融服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行伊河路支行的委托诉讼代理人曹存乐、张潇涵、被告河南水滴金融服务有限公司的法定代表人郭欣欣到庭参加诉讼，被告吴慧芳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑州银行伊河路支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告吴慧芳偿还原告借款本金人民币1100000元、利息（含罚息、复利）332288.34元，以上暂共计1432288.34元。（暂计至2020年9月21日，利息、罚息、复利按照《个人综合消费循环贷借款合同》中约定计算，2020年9月22日之后的欠款计算至被告实际清偿全部借款本金、利息、罚息、复利等之日止）；2、请求判令被告吴慧芳支付原告律师费用29000元；3、被告河南水滴金融服务有限公司为前述全部款项承担连带还款责任；4、请求判令原告对位于郑州市金水区未来大道11号院2号楼2××号（不动产权证号：郑房权证字第**）的房产享有抵押权并对处分所得价款享有优先受偿权；5、请求判令本案诉讼费等为实现本案债权的所有费用均由各被告承担。事实与理由：2017年01月05日，原告与被告吴慧芳签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定由原告向被告吴慧芳发放贷款110万元，并对利率、违约责任等作出约定。同日，原告与被告吴慧芳签订《最高额抵押合同》，以其名下位于郑州市金水区未来大道11号院2号楼2××号（不动产权证号：郑房房权证字第**）房产为前述贷款提供抵押担保。2017年2月17日，被告河南水滴金融服务有限公司向原告出具《自愿担保确认函》，承诺自愿为案涉贷款提供连带责任保证。根据被告吴慧芳的申请，原告依据合同约定履行款项发放义务。现贷款期限早已届满，被告吴慧芳拒不履行还款义务，上述保证人亦未按照约定承担相关担保责任。原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告吴慧芳未答辩。被告河南水滴金融服务有限公司辩称，1、被告吴慧芳的借款合同为2017年1月5日，该借款合同签订时没有经过我方同意就将我方列为保证人，该合同与我方无关。2、我公司出具的自愿担保确认函和提请放款通知书的日期为2017年2月17日，该日期在借款合同签订之后，说明被告吴慧芳并非我方推荐到原告处的借款人，原告违规放贷。3、我公司出具的自愿担保确认函和提请放款通知书均标明吴慧芳的业务期限为12个月，吴慧芳在出具担保函后12个月内并未违约。4、我方与原告签订的最高额保证合同中约定了担保的债权人是郑州银行股份有限公司农业路支行，而不是原告。经审理查明，2017年1月5日，被告吴慧芳作为乙方与郑州银行股份有限公司西区支行作为甲方签订了《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定:循环贷总额度为人民币110万元，有效期自2017年1月5日起至2019年1月5日止，额度将用于个人消费其它贷款的刷卡消费；发放规则为甲方直接向乙方发放循环贷贷款用于偿还消费占用额度；合同期限为24个月;借款利率为6.525%；还款方式为按月付息，到期一次还本；对于逾期贷款(乙方未按合同约定日期偿还的借款本息)的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行；罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方未按合同约定足额偿还任意一期贷款本息的，甲方有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，并有权主动从乙方开立在甲方及郑州银行系统内其他营业机构的任意账户中扣划款项以清偿债务，并依法处分抵押物以清偿全部贷款及相应利息和其他费用；如乙方在本合同有效期内，未依照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，致使甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等由乙方承担。被告吴慧芳在借款人处签字并捺印。2017年1月5日，郑州银行股份有限公司西区支行作为抵押权人与被告吴慧芳作为抵押人签订了《最高额抵押合同》，主要约定：被告吴慧芳担保的主合同为郑州银行股份有限公司西区支行和吴慧芳于2017年1月5日至2019年1月5日期间签订的所有合同及其修订或补充协议(包括但不限于展期协议)。本合同所担保的最高债权额为最高本金余额110万元以及主债权本金之外的所有债权和费用。该抵押合同附抵押物清单一份，载明抵押房产的所有权人为被告吴慧芳，抵押房产位于郑州市金水区未来大道11号院2号楼2××号。2017年2月17日办理了房屋抵押登记，载明权利人郑州银行股份有限公司西区支行，义务人吴慧芳，房屋坐落于金水区未来大道11号院2号楼2××号。2016年11月18日，郑州银行股份有限公司农业路支行作为甲方与被告河南水滴金融服务有限公司作为乙方签订了《最高额保证合同》，主要约定：乙方担保的主合同为甲方和债务人水滴项下用信客户于2016年11月18日至2026年11月17日期间签订的形成甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议。被告河南水滴金融服务有限公司于2017年2月17日向原告出具了《自愿担保确认函》和《提请放款通知书》，其自愿为被告吴慧芳的债务向原告提供连带责任保证。原告提交的《郑州银行账号交易明细》及吴慧芳贷款逾期本金利息清单显示，截止2020年9月21日，被告吴慧芳尚欠本金1100000元、利息（含罚息、复利）332288.34元，以上暂共计1432288.34元。另查明，郑州银行股份有限公司西区支行于2018年12月6日名称变更登记为郑州银行股份有限公司伊河路支行。上述事实有原告提交的个人综合消费循环贷借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、自愿担保确认函、提请放款通知书、抵押登记、吴慧芳账户明细对账单、委托代理合同、网上银行电子回单及发票、工商变更登记等证据予以证明。本院认为，郑州银行股份有限公司西区支行于2018年12月6日名称变更登记为郑州银行股份有限公司伊河路支行，其与被告吴慧芳签订的相应合同权利义务由原告郑州银行股份有限公司伊河路支行享有和承担。原告与被告吴慧芳签订的《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》，以及原告与被告河南水滴金融服务有限公司签订的《最高额保证合同》均有合同当事人签字或签章，未有证据证明非系当事人的真实意思表示及违反法律、行政法规的强制性规定，故上述合同合法有效，双方当事人均应按照合同的约定行使权利和履行义务。本案中，原告依约发放贷教，履行了出借义务，被告吴慧芳逾期还款已构成违约，故原告要求被告吴慧芳偿还所欠借款本金并支付利息(含罚息、复利)的诉讼请求，本院予以支持。原告主张被告吴慧芳支付原告因本案诉讼产生的律师费29000元，符合合同约定且有律师费发票和转账凭证予以证实，故对该诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求对被告吴慧芳名下位于郑州市金水区未来大道11号院2号楼2××号的房产享有优先受偿权的诉讼请求，吴慧芳作为抵押人与原告作为抵押权人签订的《最高额抵押合同》合法有效，并办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告作为抵押权人有权对吴慧芳名下涉案房产拍卖、变卖所得价款在涉案合同债务范围内享有优先受偿权，故对该诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告河南水滴金融服务有限公司为被告吴慧芳的债务承担连带保证责任的诉讼请求，河南水滴金融服务有限公司出具的《提请放款通知书》及《自愿担保确认函》，载明所担保的借款人为吴慧芳，所担保的借款合同编号及借款金额与本案被告吴慧芳与原告签订的借款合同均相同，被告河南水滴金融服务有限公司自愿为被告吴慧芳的债务向原告提供连带责任保证，故该诉讼请求符合法律规定和合同约定，本院予以支持，其承担连带保证责任后，有权向被告吴慧芳追偿。被告河南水滴金融服务有限公司辩称的对本案借款不应承担担保责任等意见，理由不足，本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:被告吴慧芳于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司伊河路支行借款本金1100000元、利息（含罚息、复利）332288.34元（暂计算至2020年9月21日），之后的利息（含复利和罚息）按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定计算至实际清偿之日止；被告吴慧芳于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司伊河路支行律师费29000元；被告河南水滴金融服务有限公司对本判决第一项及第二项还款义务承担连带保证责任；在承担连带保证责任后，有权向被告吴慧芳追偿。原告郑州银行股份有限公司伊河路支行对被告吴慧芳名下位于郑州市金水区未来大道11号院2号楼2××号房产(产权证号：15××**)拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8976元，由被告吴慧芳、河南水滴金融服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  耿红丽二〇二〇年十二月二十四日书记员  柴广智