河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终6157号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行，住所地南阳市工业路**。负责人：梁威,该行行长。委托诉讼代理人：张延军，系该公司员工。被上诉人（原审被告）：刘鄂，男，1988年7月6日出生，汉族，户籍住址南阳市卧龙区。被上诉人（原审被告）：张彬，女，1988年2月10日出生，汉族，户籍住址南阳市卧龙区，系刘鄂之妻。被上诉人（原审被告）：王金晓，男，1982年3月13日出生，汉族，户籍住址南阳市卧龙区。被上诉人（原审被告）：王林晓，男，1987年9月11日出生，汉族，户籍住址南阳市卧龙区。上诉人中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行（以下简称“农行卧龙支行”）因与被上诉人刘鄂、王林晓、王金晓、张彬金融借款合同纠纷一案，不服河南省南阳市卧龙区人民法院（2020）豫1303民初1939号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月11日受理后，依法组成合议庭，于2020年11月26日公开开庭审理本案。上诉人农行卧龙支行的委托诉讼代理人张延军，被上诉人王金晓到庭参加诉讼。被上诉人刘鄂、王林晓、张彬经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法按其缺席审理。本案现已审理终结。农行卧龙支行向本院上诉请求：1、依法撤销南阳市卧龙区人民法院（2020）豫1303民初1939号民事判决书第二项。2、依法判令保证担保人王金晓、王林晓对债务承担保证担保连带还款责任。3、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人提交的《债务逾期催收通知书》有王金晓、王林晓的签名，原审主观认定该通知书上王金晓、王林晓的签字不是本人所签，原审法院未进行字迹鉴定就认定签名不是本人签字程序错误。上诉人认为王金晓、王林晓对债务应承担保证责任。王金晓辩称，逾期通知单上的签字不是我的签字。王林晓、刘鄂、张彬未答辩。农行卧龙支行向一审法院诉讼请求：1．判令刘鄂、张彬、王金晓、王林晓立即偿还借款50000元、利息13742元（计算至2019年8月20日），并按照合同约定支付利息、罚息、复利至欠款付清之日止；2．判令保证担保人王金晓、王林晓对债务承担连带还款责任；3．诉讼费由刘鄂等四人承担。一审法院认定事实：刘鄂向农行南阳卧龙支行提交《农户小额贷款业务申请表》一份，申请表的主要内容：刘鄂向农行卧龙支行申请农户小额贷款50000元，贷款用途为养殖，贷款期限为一年。张彬作为刘鄂的配偶，对其借款行为知悉并同意以家庭共同财产承担上述债务，王金晓、王林晓同意为该笔贷款提供担保。刘鄂、张彬在该申请表的（共同）申请人及配偶签字处签字并按手印，王金晓、王林晓在保证人处签字并按手印。王林晓在《保证担保承诺书》上签字捺印。《保证担保承诺书》主要内容为：本人自愿为刘鄂在贵行的贷款本金50000元以及孳息、实现债权的费用提供保证担保，并愿意承担连带还款责任，具体保证的债务金额、范围及担保方式以办理业务时签订的合同约定为准。之后，刘鄂、王金晓、王林晓与农行卧龙支行签订了41020120140021068号《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》一份，合同主要内容：借款金额50000元，借款用途为养殖，用款方式为可循环方式，自2014年3月5日起至2016年3月4日止，循环额度为50000元，借款提取及还款账号为62×××12，还款方式为按季结息，一次性还本，贷款利率以借款发放当日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮40％，借款人逾期还款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同第五条约定：本笔借款采取保证方式为最高额保证，担保范围包括项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、报关费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。合同第5.5.3款约定：“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同项下借款人同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式／担保人／担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式／担保人／担保物来实现全部或者部分债权”。农行卧龙支行在该合同的贷款人处签字并加盖印章，刘鄂在借款人处签字并按手印，王金晓、王林晓在担保人处签字并按手印。上述合同签订后，2014年3月5日，农行卧龙支行依约向刘鄂支付借款50000元。借款发生后，刘鄂未按照合同约定按时支付利息，借款到期后亦未足额偿还借款本金。截止2019年8月20日，刘鄂尚欠借款本金50000元，利息13742元。农行卧龙支行提交的签收日期为2018年9月4日的《债务逾期催收通知书》显示，债务人刘鄂、张彬、王金晓、彭学珍、王林晓均在该通知书上签字捺印。在一审法院指定期限内，王金晓、王林晓未提交书面鉴定申请并预交鉴定费用。一审法院认为，王金晓、王林晓对自己在《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》上的签名、捺印不持异议，虽然二人称在签字、捺印时没有填写日期，但根据二人在《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》的担保人处签名、捺印的行为可知，二人为贷款提供担保的意思表示真实，故刘鄂、王彬、王林晓、王金晓与农行卧龙支行签订的《农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》，均系各方当事人真实意思表示，上述合同均合法、有效，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，农行卧龙支行依约履行了放贷义务，刘鄂应依约履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息还本属违约行为，应承担违约责任。刘鄂在借款后未按时支付利息，借款到期后未足额偿还借款本金，已经构成严重违约，农行卧龙支行要求刘鄂立即归还全部本息，符合法律规定和合同约定，予以支持。张彬系刘鄂的配偶，其在《农户小额贷款业务申请表》中明确表示愿意以其家庭共有财产承担债务，故其应当以共同借款人承担上述债务的还款责任。王金晓、王林晓在《农户小额贷款业务申请表》的担保人处签字捺印，并与农行卧龙支行签订《中国农业银行股份有限公司农户贷款借款合同》，约定在保证期间内对贷款及利息、罚息、复利承担连带清偿责任。本案合同约定借款的用款方式为可循环方式，自2014年3月5日起至2016年3月4日止，保证期间为主债务履行期限届满之日起二年。王金晓、王林晓抗辩保证期限已届满，农行卧龙支行提交《债务逾期催收通知书》进行反驳，王金晓、王林晓称自己并未在该通知书上签字，并在质证时要求对《债务逾期催收通知书》上二人签字捺印的真实性进行鉴定，但未在一审指定期限内提交书面鉴定申请并预交鉴定费，依法应视为放弃权利。农行卧龙支行虽然提交了《债务逾期催收通知书》，但该通知书显示债务人签收时间为2018年9月4日，该签收时间已超过合同约定的保证期间，且王金晓、王林晓对通知书上的签字捺印不予认可，农行卧龙支行未提交其他证据证实签名属实，又不申请字迹鉴定，因此，该份存疑的《债务逾期催收通知书》，无法证实农行卧龙支行在保证期间内向王金晓、王林晓主张过权利。依据担保法第二十六条规定，连带责任保证在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。王金晓、王林晓对本案债务免除保证责任，农行卧龙支行要求王金晓、王林晓对借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，一审不予支持。刘鄂、张彬应共同偿还贷款本金50000元、利息13742元并自2019年8月21日起按照借款合同约定利率支付利息、复利、罚息至款付清之日止。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十条、第一百六十一条规定，判决：一、判决生效后十日内，刘鄂、张彬共同偿还农行卧龙支行贷款本金50000元、利息13742元，并自2019年8月21日起按照借款合同约定的利率支付利息、复利、罚息至款付清之日止；二、驳回农行卧龙支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，直至欠款付清之日止。案件受理费1394元，由刘鄂、张彬负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院经审理确认一审认定的事实。本院认为，本案争议焦点为：王林晓、王金晓是否应当免除保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，王金晓、王林晓对其在《债务逾期催收通知书》上的签字不予认可，即使该通知书上王金晓、王林晓二人签字系其本人签字，但该通知书显示签收时间为2018年9月4日，而案涉农户贷款借款合同中约定担保期为主债务届满之日起二年，即：该催收时间已经超过约定的担保期间。上诉人未能举证证明王金晓、王林晓在担保期间超过后仍愿意继续担保，依据前述法律规定，应免除王林晓、王金晓对案涉借款的担保责任。综上，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1394元，由上诉人中国农业银行股份有限公司南阳卧龙支行负担。本判决为终审判决。审判长  尹庆文审判员  赵变英审判员  高 璐二〇二〇年十二月二十二日法官助理王秋争书记员尚志向