江西省高安市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0983民初6348号原告：朱某，男，汉族，高安市人，1998年2月12日出生，住高安市。委托代理人：陈浩，江西利元律师事务所律师。委托代理人：王建宏，江西利元律师事务所律师。被告：中国某某财产保险股份有限公司高安支公司，住所地江西省高安市桥北路**，统一社会信用代码：9136098386108295X2。负责人：游某某，该公司负责人。委托代理人：曾颜，江西建成律师事务所律师。原告朱某（以下简称原告）诉被告中国某某财产保险股份有限公司高安支公司（以下简称被告）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年11月02日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈浩，被告的委托代理人曾颜均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告朱某向本院提出诉讼请求：1．判令被告在保险范围内赔偿原告900000元；2．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年4月24日03时23分许，付某某驾驶无号牌江峰牌二轮电动车在高安市行驶，在行驶至莱茵星城门前路段与原告驾驶的赣Ｃ×××**号长安牌小轿车发生碰撞，造成付某某受伤入院，两车受损的道路交通事故。经高安市公安局交通警察大队认定，原告朱某负事故的全部责任，付某某不付事故的责任。事故发生后，原告与受害人付某某达成协议，原告共赔偿给付某某102万元。赣Ｃ×××**号在被告处投保了交强险和100万元的第三者责任险（含不计免赔），事故发生在保险期内，原告所赔付的102万元应由被告赔偿。被告已赔偿12万元，对于剩余的90万元被告拒绝赔付。为了维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法予以调处。被告人保高安支公司辩称：1．原告在事故发生时逃逸，我公司在交强险中垫付了12万元，保留对原告追偿的权利。根据《侵权责任法》第53条规定：“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿。”该条已明确交通肇事逃逸属于可追偿情形。从相关法律、法规的规定来看，已经明确驾驶人无证、醉酒驾驶、被保险机动车被盗抢及被保险人故意制造交通事故的，保险公司享有追偿权。而交通肇事后逃逸的行为属于故意而为之，行为人具有逃避法律所载明的义务或者逃避责任追究的动机，主观上存在重大过错，社会危害性与醉酒、无证驾驶本质上相仿，甚至更大，根据“举轻而明重”的法律解释原则，应当使逃逸者承担终局的赔偿责任。因此，赋予保险公司以垫付交强险后的追偿权是正当的。从维护公序良俗原则及实现法律的社会效果来看，交通肇事逃逸行为是一种违反社会公共道德、损害公序良俗的严重违法行为，如果由保险公司承担终局的赔偿责任，则会变相助长交通肇事逃逸行为的存在，将严重危害道路交通安全和人民生命、财产安全，对我国公序良俗的倡导和发扬起着消极影响，同时也不利于实现司法的社会效果。因此，交通肇事逃逸的，保险公司在交强险范围内承担赔偿责任后，有权向逃逸的侵权人追偿。2．商业险不同于交强险的强制保障受害人的性质，遵循双方意思自治。根据保险条款第二十四条：“下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……”的约定，事故发生后逃逸的，保险人在商业三者险内均不负责赔偿。侵权人已向受害人赔偿的，不能向保险公司主张。3．本案的受害人损失如何组成并不明确，如若不存在免赔情形，原告也应提供伤者所有的证据原件，按照伤者的实际损失进行起诉。而不是简单地按照原告赔偿给受害人的金额起诉，对于诉讼请求不明确的依法应当驳回起诉。4．本案的诉讼费我公司不承担。本院经审理认定事实如下：2020年4月24日3时23分许，付某某驾驶无号牌江峰牌二轮电动车在高安市行驶，在行驶至莱茵星城门前路段与原告驾驶的赣Ｃ×××**号长安牌小轿车发生碰撞，造成付某某受伤入院，两车受损的道路交通事故。发生事故后，朱某当即驾车逃离现场。此事故经高安市公安局交警大队作出第3609831202000000901号事故认定书认定：原告朱某负事故全部责任，付某某不承担责任。事发后伤者付某某先后在高安市瑞州医院住院3天、高安市附属医院住院43天治疗。2020年7月28日，高安匡正司法鉴定中心受付某某委托，对其伤残程度、后续治疗费及误工费、护理期、营养期进行鉴定，鉴定结论为：1．付某某右下肢损伤评定为八级伤残，骨盆损伤评定为十级伤残；2．付某某继续治疗费需人民币30000元；3．付某某误工期300天，护理期120天，营养期90天。2020年7月29日，朱某家属与付某某家属达成赔偿协议，约定由朱某赔偿付某某家属因本次交通事故造成的各项损失共计102万元，付某某向原告同时出具了谅解书。2020年8月5日，朱某家属与付某某家属再次签订了一份《协议书》，约定付某某自愿同意涉案车辆赣Ｃ×××**所投保保险理赔款项归原告领取，如保险公司需要对本案情况及伤者病情等事项进行了解时，应当予以协助，并提供相应材料。当日付某某向朱某出具了收条，收到赔偿款102万元，2020年9月9日，高安市人民法院作出（2020）赣0983刑初422号刑事判决书，朱某犯交通肇事罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年。赣Ｃ×××**号车辆实际所有人为朱某，2020年2月19日，原告朱某父亲朱某某通过线上投保方式为赣Ｃ×××**号车辆在被告处投保了12.2万元的交强险以及机动车商业保险，其中机动车第三者责任保险限额为1000000元，并投保了不计免赔，被保险人均为朱某。交强险保险期间为2020年2月20日起至2021年2月19日，商业险保险期间为2020年2月21日起至2021年2月20日。被告第一次庭审时提供了有朱某电子签名的投保单、投保人声明以及江西机动车辆保险“投保人缴费实名认证”客户授权书，其中《投保人声明》中内容载明：“本投保人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人朱某的签字时间为2020年2月19日02时59分35秒，根据保单显示，收费确认时间为2020年2月19日15时，生成保单时间为2020年2月19日15时。原告在庭审后向本院申请对被告提交的发送保险单签收单、纸质投保单、免责声明、电子投保单中“朱某”的签名进行笔迹鉴定。同时，被告也向本院申请对受害人付某某的伤残等级、基本医疗保险标准、后续治疗费、误工期、营养期、护理期等进行重新鉴定。本院司法技术室依法委托江西天剑司法鉴定中心对上述两项进行鉴定。2020年12月25日，江西天剑司法鉴定中心以因鉴定材料不足，以及被鉴定人员不配合鉴定为由，出具了两份《终止鉴定告知函》，分别终止了上述两项鉴定程序。另查明，朱某准驾车型C1，初次领证日期2019年1月28日，有效期限至2025年1月28日。本院认为：《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。……”该法条规定了发生交通事故后，驾驶员有保护现场、抢救受伤人员、及时报警的义务，禁止“肇事逃逸”。同时，《机动车综合商业保险条款》第二十四条规定：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：1．事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；……。”《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作明示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”依据上述法律规定，“肇事逃逸”属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定的“法律、行政法规中的禁止性规定”的情形，案涉合同亦将“肇事逃逸”作为保险合同免责条款的免责事由，被告人保高安支公司仅需就该免责条款向原告朱某履行提示义务。本案中，原告朱某陈述，其父亲朱某某通过操作其手机的方式以电子投保方式为案涉车辆进行投保，其投保时仅向被告工作人员提供行驶证，被告工作人员向其发送缴费二维码进行支付保费即完成了整个投保流程，并未向其交付保险条款并对其进行免责条款的说明告知义务，投保单以及投保人声明处的签名也不是朱某以及其父所签。本院认为，首先，原告朱某提交的机动车商业保险保单的重要提示部分明确载明“本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成”、“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续”。故即使原告未收到保险条款，其亦应当及时通知被告，并办理补充手续。其未履行上述义务，应承担不利的法律后果；其次，被告提交的投保人声明也以黑体、加粗方式就免责条款声明“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”原告朱某不认可该签名，但因技术限制，鉴定机构无法对电子签章进行笔迹鉴定，故无法证明原告所主张的该签章不是其本人签字，且原告已经交纳保险费，其与被告之间已形成有效的保险合同关系。即使该签名不是朱某所签，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或盖章，而由保险人或者保险人代理人代为签字或盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”。因此，朱某主张其未收到保险条款，且未在投保人声明处签字，没有事实与法律依据，故案涉免责条款对朱某发生效力，被告有权依据保险合同约定拒赔。同时，原告朱某作为驾驶员，应当熟知《中华人民共和国道路交通安全法》的规定，清楚违法行为的含义以及法律后果，其发生交通事故后逃逸行为，不仅不利于救助伤者，也有违社会公序良俗。综上，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第三条、第十条、第十一条、第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告朱某的全部诉讼请求。案件受理费12,800元，由原告朱某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，须交上诉案件受理费至宜春市中级人民法院。户名：江西省宜春市中级人民法院，账号14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不缴纳，按自动撤回上诉处理）。审 判 长  曾高峰人民陪审员  谢云娥人民陪审员  刘杜娟二〇二〇年十二月三十日书 记 员  李 睿