四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1515号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 统一社会信用代码：91511503MA64CC8J6K。 负责人：李书霖，该行行长。 委托诉讼代理人：陈美西，该行员工。 被告：龙永剑，男，1978年2月21日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：张方蓉，女，1987年2月27日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告龙永剑、张方蓉金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月21日立案。公开开庭进行了审理。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的委托诉讼代理人陈美西到庭参加了诉讼，被告龙永剑、张方蓉经本院传票传唤，举证期限届满，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告借款本金80000元及利息（含复利、罚息均计算至本息结清之日止）；2.诉讼费由两被告承担。诉讼中，请求将利息计算明确为：1.正常利息计算方法：从2019年9月21日起至2020年4月25日止，以本金80000为计算基数，按固定月利率7.199975‰为标准进行计算；2.复利计算方法：从2019年12月21日起至本息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为基数，按逾期月利率10.799963‰为标准进行计算；3.罚息的计算方法：从2020年4月26日起至本金还清之日止，以本金80000元为计算基数，按逾期月利率10.799963‰为标准进行计算。事实和理由：2017年5月5日，被告龙永剑因养殖缺少资金，向原告下辖的林丰支行申请农户小额信用借款80000元，固定月利率7.862‰，期限为三年。采用按季结息、到期一次性还本法。定于2020年5月5日前还清借款本息。合同签订后，原告积极履行全部放款义务，但被告却没有按约定付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原、被告签订的《农户小额信用循环借款合同》是合法有效的，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却没有按约定偿还本息，被告的行为已构成违约。原告诉讼至人民法院，请求依法判决。 被告龙永剑未作答辩。 被告张方蓉未作答辩。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司围绕其诉求提供证据如下：第一组证据：原告的营业执照、负责人证明书、四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业批复、被告龙永剑、张方蓉身份证、结婚证复印件，证明目的：1、原被告的主体资格适格，2、被告龙永剑和张方蓉系夫妻关系；第二组证据：《农户小额信用循环借款合同》、个人借款申请书、借款借据复印件、共同债务人承诺书，证明被告龙永剑向原告借款80000元的事实，被告张方蓉承诺共同偿还借款，原告向被告履行了支付义务，发放了80000元的借款；第三组证据：已结清明细表、未结清明细表、借据借据、借据基本信息表、贷款利息清单各一张，证明截止于2019年9月20日被告的贷款利息已结清，2019年9月21日之后未归还任何本金，仅支付利息7.04元。 被告龙永剑未向本院提供证据。 被告张方蓉未向本院提供证据。 本院经审查对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月5日，被告龙永剑向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行提出个人借款申请书，申请借款80000元，被告张方蓉签订《共同债务人承诺书》，承诺对借款80000元共同承担连带责任。2017年5月6日，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告龙永剑签订《农户小额信用循环借款合同》，被告龙永剑作为借款人向贷款人原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款80000元，约定借款期间2017年5月6日至2020年5月5日，还款方法为：按季结息，结息日固定为每季末20日,按期还本。在《农户小额信用循环借款合同》循环期内，于2019年4月26日至2020年4月25日，支用了一笔本金为80000元的贷款，约定固定月利率为7.199975‰，逾期执行固定月利率为10.799963‰。贷款复利的计算方法为：借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。在借款期间内被告龙永剑履行了部分结息义务，借款期限到期后，被告未归还借款本金80000元，利息结至2019年9月20日，2019年9月21日之后未归还任何本金，2019年12月21日，被告龙永剑仅支付利息7.04元。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行对上述借款催收未果，遂诉讼至本院。 本院认为，原被告签订的《农户小额信用循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。在《农户小额信用循环借款合同》循环期内，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行按照合同约定向被告龙永剑发放了借款80000元，被告龙永剑应当按照合同约定偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本息。被告龙永剑支付了部分利息，未归还借款本金。被告龙永剑尚欠原告借款本金80000元，并从2019年9月21日起开始拖欠利息，已构成违约。正常利息的计算期间应当从2019年9月21日起至2020年4月25日止；罚息应当从2020年4月26日起计算至本金还清之日止。原告南溪农商行主张的利息、罚息在合同中有明确约定，且约定不违反法律规定，本院依法予以支持。对于原告主张的复利，本院认为复利仅能计算借款期间的利息，对于借款期限届满后的利息直接以罚息进行计算，罚息不能重复计收复利。因此对原告主张复利从借款期限届满之日起计算至本息还清之日止的诉讼请求，本院依法不予支持。被告张方蓉向原告出具了《共同债务人承诺书》，承诺就本案借款本息承担连带清偿责任。因二被告系夫妻关系，上述承诺书属于被告张方蓉对夫妻共同债务的认可，故被告张方蓉应当对涉案借款本息承担共同还款责任。被告龙永剑、张方蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，未提供证据证明其偿还借款本息的情况，依法应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告龙永剑于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金80000元及利息、复利、罚息（正常利息的计算方法为：以本金80000元为基数，从2019年9月21日起至2020年4月25日止，以固定月利率7.199975‰标准进行计算，以上利息应扣除被告龙永剑已支付的利息7.04元；复利的计算方法为：以每季度应还未还的利息为基数，从2019年12月21日起至2020年4月25日止，按固定月利率10.799963‰为标准进行计算；罚息的计算方法为：以借款本金80000元为基数，从2020年4月26日起至本金还清之日止，按固定月利率10.799963‰为标准进行计算）。 二、被告张方蓉对上述借款的本金及利息承担连带清偿责任。 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，减半收取计900元，由被告龙永剑、张方蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈兵 二〇二〇年十二月八日 书记员  周亮 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。