浙江省象山县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙0225刑初274号 公诉机关浙江省象山县人民检察院。 被告人郑四保，曾用名郑利保，男，1966年12月18日出生，汉族，出生地浙江省象山县，文化程度初中，住象山县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2019年8月29日被象山县公安局传唤，次日被刑事拘留，2019年9月30日被依法逮捕。现羁押于浙江省象山县看守所。 辩护人蔡华东，浙江丹峰律师事务所律师。 浙江省象山县人民检察院以象检刑诉[2020]941号起诉书指控被告人郑四保犯骗取贷款罪，于2020年6月15日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。在审理过程中，因本案疑难复杂，经宁波市中级人民法院批准，延长审限三个月。浙江省象山县人民检察院指派检察员潘成波出庭支持公诉，被告人郑四保及其辩护人蔡华东到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省象山县人民检察院指控，2017年9月开始，××镇银行与中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称大地保险公司）合作开展海鲜贷业务，由大地保险公司为借款人提供借款履约保证保险。同时，大地保险公司又与宁波领远科技服务有限公司（以下简称领远公司）签订合作协议，约定领远公司作为海鲜贷借款履约保证保险业务的日常管理人，协助大地保险公司和借款人办理质押手续，负责全程风控和质押物的回购。领远公司副总经理郑佳辉（另案处理）负责该公司在象山县的海鲜贷业务。2019年初，被告人郑四保与郑佳辉商定，由被告人郑四保叫人出面申请贷款，用于归还逾期贷款、资金周转等使用。后被告人郑四保提供总价值为人民币456849元的米鱼10098箱和饲料鱼11607饼作为质押物，并让金某1出面向大地保险公司申请借款履约保证保险。郑佳辉在办理质押手续过程中，明知被告人郑四保提供的质押物数量不足，仍将质押物数量虚增为米鱼20000箱、饲料鱼50000饼，并将周某1代冻在领远公司租赁的开源5号冷库内的带鱼30000箱冒充是被告人郑四保提供的质押物，从而将质押物价值虚增为人民币6000000元。被告人郑四保以此从大地保险公司骗得保险金额为人民币3052660元的借款履约保证保险。2019年3月26日，被告人郑四保让金某1以该借款履约保证保险及虚构的购销合同，从××镇银行骗得贷款人民币2950000元，贷款期限至2019年9月25日。截止2019年9月25日，被告人郑四保及郑佳辉等人共还款人民币1191257.08元，2019年9月26日公安机关立案后又还款人民币2000.04元。为证明上述事实，公诉机关提交了相应证据。公诉机关认为，被告人郑四保结伙以欺骗手段骗取银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人郑四保到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。提请本院依法惩处。 被告人郑四保对公诉机关指控的事实无异议，但认为其是在郑佳辉的指使下从事上述行为，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚。 辩护人认为被告人郑四保在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚和被告人郑四保到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。 经审理查明：2017年9月28日，××镇银行股份有限公司与中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司分别签订保证保险业务合作协议和“海鲜贷”保证保险业务合作协议，约定海产品经营者为获得用于购买海产品的资金，在向中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司投保以××镇银行股份有限公司为被保险人（或第一受益人）的借款履约保证保险的前提下，而向××镇银行股份有限公司申请“海鲜贷”业务。保证保险单免赔率为20%。2018年9月4日，中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司和宁波领远科技服务有限公司签订了海鲜贷借款履约保证保险第三方合作协议和“海鲜贷”保证保险项目风险共担协议，约定中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司与宁波领远科技服务有限公司在海鲜贷借款履约保证保险领域开展合作。中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司承保借款人投保的借款履约保证保险，借款人同意将其所有的海产品出质质押给中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司，宁波领远科技服务有限公司作为海鲜贷借款履约保证保险业务的日常管理人，协助中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司和借款人办理质押手续，负责全程风控和质押物的回购。同时约定，宁波领远科技服务有限公司按照贷款额度的5%缴纳风险准备金，双方按照50%：50%的比例分担赔款。2018年8月开始，宁波领远科技服务有限公司副总经理郑佳辉（另案处理）负责象山“海鲜贷”业务的审批及开展。 2002年2月27日，象山海丰水产食品有限公司经象山县市场监督管理局登记成立，其性质为有限责任公司，法定代表人为被告人郑四保。2019年初，被告人郑四保因黎某的贷款（实际贷款人为被告人郑四保）需要归还及资金周转需要，在明知象山海丰水产食品有限公司可提供的水产品质押物严重不足的情况下仍与郑佳辉商议由他人出面、由象山海丰水产食品有限公司提供质押物向中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司投保借款履约保证保险，从而向银行申请贷款人民币2950000元，用于被告人郑四保的资金周转、归还贷款等。后被告人郑四保让金某1出面向中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司申请借款履约保证保险，并只提供了质押价值为人民币1559970元的米鱼10098箱和饲料鱼11607箱，郑佳辉明知被告人郑四保提供的质押物数量严重不足，仍将质押物数量虚增为米鱼20000箱、饲料鱼50000饼，并将周某1代冻在宁波领远科技服务有限公司租用的开源5号冷库内的带鱼30000箱冒充是被告人郑四保提供的质押物，从而将质押物总价值虚增为人民币6000000元。被告人郑四保让金某1出面从中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司骗得保险金额为人民币3052660元的借款履约保证保险。2019年3月26日，被告人郑四保让金某1出面以骗取的借款履约保证保险和伪造的金某1与林亚盛的水产品买卖合同等材料向××镇银行股份有限公司申请借款人民币2950000元。同日，××镇银行股份有限公司渔港支行向郑佳辉提供的林亚盛的宁波银行账户受托支付人民币2950000元。2019年3月27日，林亚盛按照郑佳辉的要求向宁波领远科技服务有限公司员工乐某的农业银行账户转账人民币2950000元。后乐某按照郑佳辉的要求将其中人民币1508275元汇入黎某的账户用于归还被告人郑四保实际使用的贷款及利息；将其中的人民币1430000元存入郑佳辉的光大银行账户。案发前，被告人郑四保向××镇银行股份有限公司渔港支行还款共计人民币100108.47元，郑佳辉向××镇银行股份有限公司渔港支行还款共计人民币1091422.94元，尚有人民币1758468.59元未归还。 被告人郑四保到案后，如实供述了自己的上述主要犯罪事实。案发后，金某1的账户向××镇银行股份有限公司渔港支行还款共计人民币262000.04元。 上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证实： 1.证人金某1的证言，证实了他在××镇银行贷款人民币295万元是郑四保让他出面贷的，货物都是郑四保准备好的，质押单上写着饲料鱼、带鱼、米鱼，当时领远公司的工作人员和保险公司老顾带他去开源公司5号冷库，指着这些货物拍照，后来领远公司的王某拿来合同让他签字，跟他说有600万元的货物，不用怕，当时在开源公司5号库，郑佳辉、老顾都在的，清点是老顾和领远公司另外一个人负责的，郑佳辉是坐在外面的。贷款出来的钱当时是划到林亚盛的账户，接下去他就不知道了，贷款利息是郑四保在支付的，后来7月10日郑佳辉还了20万元，9月25日，郑佳辉又还进去89.2万元的事实。 2.证人金某2的证言，证实了2019年3月，郑四保找到她说郑四保在开源5号库放了一批货，主要是米鱼、饲料鱼、带鱼等，问能否让她哥金某1出面贷一下款，后来郑四保联系金某1，金某1就同意了，利息第一个月她是用郑四保的账户还的，后来郑佳辉和王某来海丰公司的时候说最好用金某1自己的账户来还，后来她就按照对方说的做了。钱贷出来是转到一个叫林亚盛的账户的，后来郑佳辉还过一笔人民币20万元的事实。 3.证人周某1的证言，证实了他在××村××房，他因为自己××村××房在整改，就把十几个客户代冻在他那里的货物代冻到开源冷库了，具体是周某2在帮他办理，后来客户要做生意了，就去开源冷库提货，结果发现担保公司把冷库锁住了，后来客户就去闹了，最后事情也解决了，他们把货都拉走了的事实。 4.证人周某2的证言，证实了他是周某1在××村××房的仓库管理员，2019年2月24日，他们因为库房整改就把鱼货拉到开源冷库5号库存放，后来6月份的时候，他们去提货，开源冷库的人不让他们提货，后来他们就报警了，到7月份，他们的东西就全部都拿出来了。这批货物大多数是“蔡建通”和“李忠”的，冷冻费是和保管员沈某结算的，一共支付了3万元左右的事实。 5.证人王某的证言，证实了他之前在领远公司是负责估价的，他知道金某1那笔贷款，当时黎某贷款的人民币150万元到期无法归还，郑四保与领远公司商量贷款人民币295万元，其中人民币150万元归还黎某的贷款，其他钱怎么处理不清楚，金某1的295万元贷款质押的货物是米鱼、饲料鱼和带鱼，米鱼和饲料鱼是海丰公司拉到开源5号库的，带鱼是周某1代冻在开源冷库的，质押货物的清点是郑佳辉或林鲁铮在负责的，贷款资料是他让冯某开具的事实。 6.证人顾某的证言，证实了他是2017年10月受大地保险委托管理石浦海鲜贷款的仓库，2017年10月至2018年5月，石浦当时的海鲜贷第三方公司是互金公司，后来是峰升公司，再后来是领远公司，他虽然受大地保险公司委托管理仓库，但由第三方公司开工资，这个是大地保险公司的徐小勇和第三方公司说好的，也是徐小勇让他去干这个活的。他的工作职责就是清点贷款人的质押物，填写质押单，另外需要置换质押物的时候，他需要填写货物的置换物，他还需要管理质押物仓库的钥匙，对货物进行保管。如果有人要贷款，顾某代表保险公司、第三方公司、贷款人、仓库监管方四方一起对质押物进行清点，主要是由保险公司和第三方清点，清点完没问题后，他会开具质押物财产清单、最高额担保合同、质押委托监管协议、出质通知书等材料，然后保险公司开保单，贷款人拿保单及第三方协议至银行贷款，贷款前，银行工作人员和保险公司、第三方公司工作人员会再次对货物进行清点，银行还会拍照，最后贷款放下来后，他会将存放货物的仓库上锁，最后由他保管仓库钥匙。他钥匙有时会借给仓库方进出货或第三方公司。贷款前货物清点的时候，郑佳辉不在场的，一般是王某或冯某在场，后来等贷款出来监管的时候，领远下面的人乐某、张才存会在，金某1贷款质押物清点的时候最开始是王某的弟弟王科杰和冯某等人去清点的，后来确认的时候是他、金某1、郑佳辉、乐某在场的事实。 7.证人冯某的证言，证实了他是挂靠在领远公司的业务员，基本工资没有在拿，他是2018年7月左右，跟着王某做海鲜贷业务的，王某当时在领远公司工作，过年离职的，海鲜贷业务每做成一笔，领远公司从借款人处收取2%的服务费，其中分保险公司、银行0.5%，他和王某分0.5%，领远公司实际利润1%。具体就是他介绍客户用海鲜作为质押物到银行去贷款，保险公司和领远公司作为这个贷款担保方。海鲜贷的具体流程一般是客户找到他们，他们让借款人准备好资料后拿到银行审核，审核通过后银行会通知保险公司，保险公司同意后会通知领远公司、老顾一起去清点货物，他也会帮忙点，货物清点之后，保险公司会开相应的保单交给他们，他们就和客户签订一个居间服务合同，然后他们会把合同复印件交给保险公司，接下去他们就带着保险公司的保单和客户准备的资料到银行去办理贷款手续，接下来就是放贷了。金某1的贷款不是他的业务，是郑佳辉叫他做一下资料手续，负责清点金某1质押货物的是郑佳辉和保险公司的顾某，他是在清点好后做资料，资料做好后让金某1签字的事实。 8.证人乐某的证言，证实了他是领远公司工作人员，2017年7月开始在领远公司上班，2019年6月15日从领远公司离职，领远公司总经理是钱云杰，副总经理是郑佳辉。金某1贷款时的质押物不是他清点的，他当时在开源5号库顶班，他们清点好后让他去合影的，具体是谁清点的他不是很清楚，2019年3月27日，他的农行卡从林亚盛的账户转过来一笔295万元的钱，这笔钱是根据郑佳辉的安排打进来的，其中150万元是用来归还黎某中银富登银行的逾期贷款，还有145万元，郑佳辉叫他取现出来，然后通过银行柜台再存到郑佳辉的光大银行卡里的事实。 9.证人刘某的证言，证实了2017年年底至2019年7月，他是海丰公司的仓库保管员，负责海丰公司的鱼货出入库登记，出入库数据都需要录入电脑，他的直接上司是秦永国，出库的时候秦永国会提前通知他，实际上是郑四保指示的，2018年11月至2019年1月，他开过几次仓单的事实。 10.证人沈某的证言,证实了他是领远公司职工，负责开源公司5号冷库进出渔获物的管理，只跟领远公司郑佳辉对接。金某1办理海鲜贷质押的渔获好像是2019年3、4月份的时候拉进来的，有米鱼和饲料鱼，但是入库的时候，他刚好有事不在，是公司的乐某在现场的。金某1的鱼货存放在开源冷库Ｂ区。2019年2月24日，周某1有一批带鱼代冻在5号冷库，周某1的带鱼是2019年7月拉走的，该批带鱼的出入库郑佳辉都是知道的事实。 11.证人黎某的证言，证实了他从中银富登银行通过海鲜贷贷出来钱借给郑四保周转，后来郑四保在还钱、还利息的事实。 12.证人蔡某的证言，证实了她是金某1贷款的银行经办人员，她是主办，金某3是协办人员。金某1那笔贷款，当时是领远公司冯某带金某1到银行来的，还有金某1老婆，带过来的资料有借款基础资料、水产购销合同、仓单、质押物财产清单、出质通知书等材料，然后领远公司冯某带银行业务员去看海鲜货物情况，她和金某3就随机抽查了几箱货物，没有问题，他们就回去上报了，对于保险公司和第三方公司的材料，他们认定是真实的，银行和保险公司和第三方公司是有协议的，海鲜质押物不是银行负责监管的，由保险公司出具保单进行保险，出现问题由保险公司赔偿，他们主要是看保险公司的保单的事实。 13.证人金某3的证言，证实了金某1那笔贷款是领远公司冯某带金某1到银行来的，带过来的资料有借款基础资料、水产购销合同、仓单、质押物财产清单、出质通知书等材料，然后领远公司冯某带他和蔡某去查看海鲜货物情况，他们抽查了几箱货物，没有问题，就回银行上报了，后来总行审批下来后保险公司就给银行出具了保单，银行收到保单后就放款至购销合同中的第三方的事实。 14.证人邵某的证言，证实了他是宁波元水水产品有限公司的法定代表人，元水公司和领远公司同时隶属于上海华领集团，两个公司的管理人员都有交叉。王某原先是领远公司业务员，2018年4月16日入职，2018年12月31日离职，后来领远公司内部管理模式发生变化，后来王某是以外部合作形式开展业务，王某离职以后成立象山石浦巨灵贸易有限公司，王某的奖金和提成都是以公对公的形式打款到象山石浦巨灵贸易有限公司的事实。 15.证人郑某的证言，证实了她的工作内容是负责象山大地保险公司的行政工作内容，当时徐小勇是他的直接上司，海鲜贷的最高额担保合同、质押委托监管协议、质押物财产清单、出质通知书及回执等材料都是大地保险公司宁波分公司提供的，最高额担保合同、质押委托监管协议、质押物财产清单是需要盖“中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司”公章的，出质通知书及回执是没有敲公章的，因为分公司的公章是在宁波的，所以宁波分公司就向顾某提供了盖有公章的最高额担保合同、质押委托监管协议、质押物财产清单，出质通知书及回执上顾某就盖了象山分公司承保专用章，实物清点都是顾某在负责的事实。 16.同案犯郑佳辉的供述，证实了他是宁波领远科技服务有限公司的副总经理，负责日常行政事务以及象山“海鲜贷”业务的审批。2018年8、9月份，领远公司开始做“海鲜贷”业务，和保险公司签订协议，货物质押给保险公司，然后保险公司给银行出具履约保函，银行放款，他们第三方公司给保险公司兜底，银行承担20%，第三方公司和保险公司各承担40%，一旦贷款还不上，也不进行转贷的话，保险公司先向银行赔付80%，然后保险公司从第三方公司中扣除相当于40%的保证金，第三方公司则是回购货物，从货物卖出的货款中优先偿还银行的20%，其次是支付保险公司的钱，最后才是留给第三方公司的钱。做业务时，他有签字审批权。金某1的贷款总金额是他们商量出来的，一部分是由海丰公司和元水公司一起商量确定向元水公司购买鱼货的金额；另一部分是由他和海丰公司商量确定，拿出人民币150万元把黎某的欠款还清（受托支付给林亚盛，林亚盛打给乐某，乐某去支付了黎某的贷款），另外支付海丰公司和金某1两笔海鲜贷的保证金和服务费，最后确定贷款总金额是人民币295万元。领远公司和元水公司都是上海华领集团控制的，元水公司主要做海鲜贸易，其法定代表人是邵某。金某1的抵押物是在开源冷库5号库的，开源5号库是领远公司2018年5月的时候租来的，由领远公司监管，设置有布防，进出库都要经过他的同意。金某1这笔业务是王某办理的，金某1贷款的质押物是米鱼、饲料鱼和带鱼，海丰公司2019年1、2月份拉到开源冷库的是米鱼10098箱和饲料鱼两批1638饼、9969饼，当时金某1的海鲜质押物是写在海丰名下的，他跟郑四保说过海丰公司拉过来的货物不够，郑四保说没货了，等以后有货了再说。他又跟王某说金某1贷款质押物不够，王某就将其朋友周某1代冻在开源5号库里的三、四万箱带鱼充数进去了，后来贷款贷出来人民币295万元，打到他的账上人民币145万元，除去服务费、保证金等人民币30万元，剩下的钱他已经还给银行了，金某1贷款时水产买卖合同里的卖方林亚盛是林鲁铮的父亲，当时就是为了贷款发放过账找林亚盛帮忙的，林亚盛与金某1没有进行过水产品买卖的事实。 17.情况说明，证实了经公安机关联系林亚盛，林亚盛表示其与金某1从未发生真实的水产品交易，水产品买卖合同是假的，其只是提供宁波银行的账户为金某1进行贷款的发放的事实。 18.保证保险业务合作协议、“海鲜贷”保证保险业务合作协议，证实了2017年9月28日，××镇银行股份有限公司与中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司分别签订保证保险业务合作协议和“海鲜贷”保证保险业务合作协议，约定海产品经营者为获得用于购买海产品的资金，在向中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司投保以××镇银行股份有限公司为被保险人（或第一受益人）的借款履约保证保险的前提下，而向××镇银行股份有限公司申请“海鲜贷”业务的事实。 19.海鲜贷借款履约保证保险第三方合作协议、“海鲜贷”保证保险项目风险共担协议，证实了2018年9月4日，中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司和宁波领远科技服务有限公司签订了海鲜贷借款履约保证保险第三方合作协议和“海鲜贷”保证保险项目风险共担协议，约定中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司与宁波领远科技服务有限公司在海鲜贷借款履约保证保险领域开展合作。中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司承保借款人投保的借款履约保证保险，借款人同意将其所有的海产品出质质押给中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司，宁波领远科技服务有限公司作为海鲜贷借款履约保证保险业务的日常管理人，协助中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司和借款人办理质押手续，负责全程风控和质押物的回购。同时约定，宁波领远科技服务有限公司按照贷款额度的5%缴纳风险准备金，单笔单收。双方按50%：50%的比例分担赔款，中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司发出证明文件后即可自行从风险准备金账户中提取等同于赔款50%的金额用以冲回赔款的事实。 20.最高额担保质押合同，证实了2019年3月22日，金某1与中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司签订最高额担保质押合同，约定金某1交付的质物以双方出具的《质押物财产清单》为准，该清单需经质物监管人（中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司或其代理人）签章确认。《质押物财产清单》在质物入库之后出具且《质押物财产清单》需与仓储方出具的《仓单》一致，该合同附件质押物财产清单里包括米鱼20000箱、饲料鱼50000饼、层带30000箱，米鱼评估均价为120元／箱，饲料鱼评估均价为30元／箱，层带评估均价为70元／箱，总评估价值为人民币6000000元的事实。 21.营业执照、开户许可证、公司登记基本情况、象山海丰水产食品有限公司章程，证实了2002年2月27日，象山海丰水产食品有限公司经象山县市场监督管理局登记成立，其性质为有限责任公司，法定代表人为郑四保，股东为郑四保、施彩飞等人的事实。 22.开源五号库确认单，证实了2019年1月22日，海丰公司将米鱼10098箱送入开源5号库，2019年2月21日，海丰公司分两批将饲料鱼1638饼、9969饼送入开源5号库的事实。 23.入库单，证实了2019年2月24日，周某1将带鱼40503箱、梅子鱼10786饼代冻到开源5号库的事实。 24.电子证物检查工作记录、微信聊天记录、宁波领远科技服务有限公司授信业务审批表、质押物核验表、开源5号库确认单，证实了象山县公安局对被告人郑四保及郑佳辉、王某等人的手机进行勘察，郑佳辉在微信里和林鲁铮商量金某1货物不足的解决方案，2019年3月25日，在林鲁铮经手的质押物核验表里质押物为米鱼20000箱、饲料鱼50000饼、层带30000箱，总评估价值为人民币600万元的事实。 25.××镇银行借款借据、个人借款（授信）申请书、对私贷款出账通知书、借款合同、中国大地财产保险股份有限公司借款履约保证保险保险单、个人贷款调查报告、个人信用报告、补充合同、水产品买卖合同、××镇银行渔港支行受托支付凭证、保证保险承包意向书，证实了2019年3月26日，金某1以向林亚盛购买××镇银行渔港支行借款人民币295万元，并提供中国大地财产保险股份有限公司借款履约保证保险保险单（保险金额为人民币3052660元）及水产品买卖合同，借款日期自2019年3月26日至2019年9月25日，2019年3月26日，××镇银行渔港支行（账户6045××××0000）受金某1所托向林亚盛宁波银行账户（账号6214××××3466）转账人民币2950000元的事实。 26.宁波银行账户交易明细清单,证实了2019年3月26日，林亚盛宁波银行账户（账号6214××××3466）收到××镇银行渔港支行（账户6045××××0000）受金某1所托转账的人民币2950000元，2019年3月27日，林亚盛向乐某农业银行账户（卡号6228××××7971）转账人民币2950000元的事实。 27.短信记录、中国光大银行存款凭证，证实了2019年3月27日，林亚盛向乐某农业银行（卡号6228××××7971）转账人民币2950000元，后乐某向黎某账户转账人民币1508275元，2019年3月29日，乐某向郑佳辉光大银行银行卡（卡号6226××××7599）存款人民币500000元，2019年4月4日，乐某向郑佳辉光大银行银行卡（同上）存款人民币500000元，2019年4月17日，乐某向郑佳辉光大银行银行卡（同上）存款人民币430000元的事实。 28.××镇银行渔港支行营业部对私账户明细、××镇银行渔港支行营业部还款凭证，证实了案发前，被告人郑四保向××镇银行渔港支行还款共计人民币100108.47元，郑佳辉向××镇银行渔港支行还款共计人民币1091422.94元。案发后，被告人郑四保向××镇银行渔港支行还款共计人民币262000.04元的事实。 29.宁波市人力资源和社会保障局个人养老信息查询，证实2018年2月至2019年9月，宁波领远科技服务有限公司在为郑佳辉缴纳养老保险的事实。 30.到案经过，证实了被告人郑四保的到案情况的事实。 31.户籍证明，证实了被告人郑四保的身份情况的事实。 32.被告人郑四保的供述，证实了他是象山海丰水产食品有限公司的法定代表人，2018年2月的时候，有人带着第三方宁波领远科技服务有限公司向他公司推销海鲜贷，因为他们公司有资金需求，就开始做海鲜贷了，领远公司还会帮他们做转贷，收取转贷费用，后来他和领远公司合作了几次，但是2018年年底到2019年年初水产行业行情不好，当时海丰公司和元水公司有一个五百万的合作协议去做海鲜生意，郑佳辉就想把合作的钱尽早收回去，所以就让他找几个人出面贷款，他就让金某1出面向国民村镇银行贷款人民币295万元，金某1是金某2的哥哥，金某1的质押物是他海丰公司5号库拉到开源公司5号库去的，后来贷款出来人民币295万元，其中人民币150万元是归还黎某在中银富登银行的逾期贷款，剩下人民币145万元是被郑佳辉拿走了，黎某在中银富登银行的贷款是他叫黎某出面贷款的，贷款金额是人民币150万元，质押物也是海丰公司的，贷款出来的钱也是海丰公司在用的，黎某的贷款也是领远公司经办的，金某1贷款的利息从他的账户转过去一笔，后来都是通过金某2把钱给金某1，金某1再把利息存进去，金某1贷款人民币295万元的这个数字是郑佳辉定出来的，当时海丰冷库里的货物严重不足，抵押货物都是凑数的，张冠李戴的，手续是领远公司的郑佳辉在经办的，只要保险公司能通过就可以，然后带银行的人到冷库对货物进行拍照就可以贷款了的事实。 对于被告人郑四保及其辩护人提出被告人郑四保在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚的辩解和辩护意见。经查，被告人郑四保的供述和证人金某1、金某2、顾某、乐某、刘某等人的证言、同案犯郑佳辉的供述、开源五号库确认单、入库单、中国大地财产保险股份有限公司借款履约保证保险保险单、××镇银行借款借据、水产品买卖合同等证据能够相互印证，证实了被告人郑四保和郑佳辉在明知被告人郑四保可提供的质押物严重不足的情况下，经商议决定通过虚增、冒充的方式虚增质押物数量与价值，从而骗取中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司的借款履约保证保险，进而骗取××镇银行股份有限公司的贷款的事实。被告人郑四保与郑佳辉在共同犯罪中的地位、作用相当，不宜区分主从犯。故被告人郑四保及其辩护人的上述辩解及辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人郑四保结伙以欺骗手段取得银行贷款，案发后不能归还，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人郑四保及其辩护人提出被告人郑四保在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻或减轻处罚的辩解及辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采纳。公诉机关和辩护人认为被告人郑四保到案后能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。违法所得依法应予以追缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人郑四保犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月29日起至2021年2月28日止。罚金限判决生效后一个月内缴纳。） 二、被告人郑四保尚未退缴的共同违法所得人民币1496468.55元予以继续追缴，并责令退赔给被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省宁波市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  黄振贤 人民陪审员  苏金其 人民陪审员  王美华 二〇二〇年十二月十五日 代书 记员  包尔攀