广西壮族自治区玉林市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂09民终2901号 上诉人（一审原告）：中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司，营业场所：广西玉林市人民东路660号，统一社会信用代码91450900983452939C。 负责人：晏强，总经理。 委托诉讼代理人：张楠，玉林市金盾法律服务所法律工作者。 被上诉人（一审被告）：陈文靖，男，1992年11月29日出生，汉族，住广西兴业县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司（以下简称财保玉林分公司）因与被上诉人陈文靖保证保险合同纠纷一案，不服广西壮族自治区兴业县人民法院（2020）桂0924民初1261号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月16日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 财保玉林分公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，发回重审或依法改判：2.本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与 -2- 理由：一审判决认定陈文靖在上诉人处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人中国光大银行股份有限公司南宁分行签订个人贷款合同，事实清楚，合同亦合法有效。但同时一审判决认定财保玉林分公司未提供证据原件，驳回诉讼请求及由陈文靖支付律师费3000元，不是双方的明确约定，且该请求财保玉林分公司没有提供支付诉讼代理费的证据而不予支持的事实错误。现上诉人向贵院提交上述证据材料的原件及一些相关批准文件，足以推翻原判决。1、保证保险的功能是保护出借人南宁光大银行的利益，为出借人的债权提供保障，而不是免除借款人被上诉人的债务，上诉人理赔后，被上诉人的借款债务并不免除。2、本案中，上诉人、被上诉人签订了《保险单》约定每月保费。约定：缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定载明：（1）保险人（即本案上诉人）赔偿后，投保人（即本案被上诉人）需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）上诉人基于被上诉人违约而理赔后，上诉人有权向被上诉人追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。诉讼代理费3000元属于理赔及催收产生的其他费用，故应由被上诉人支付给上诉人。保险合同中的《保 -3- 险条款》第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应按约定承担未偿还的贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）等的赔偿责任。《保险条款》第十九条约定，发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。《个人贷款合同》（无担保条款）第六条约定，贷款人（即南宁光大银行）向借款人（即本案被上诉人）发放本合同项下贷款的先决条件包括：（四）借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款有关的保险，并将我行（即南宁光大银行）作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效。除非满足上述先决条件，否则贷款人无义务向借款人提供本合同项下的贷款。《个人贷款合同》（无担保条款）第十条约定，“借款人的声明与承诺约定：（六）借款人作为委托人的，应按照“谁委托、谁付费”的原则承担因签订、执行本合同所需的费用支出，包括公证、登记、保险等费用；借款人应承担贷款人实现债权所需的所有费用支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等费用”。上诉人履行了保险义务，在保险赔偿的范围内取得了保险人代位求偿权。该项诉讼请求中的借款本金、利息、罚息在保险赔偿范围内，且没有超过被上诉人应向南宁光大银行承担还款责任的范围。另外，违约金、保费、诉讼代理费也属于被上诉人作为投保人应尽的合同义务，故应由被上诉人依约支付 -4- 保险合同中的违约金、保费、诉讼代理费给上诉人。3、由于保险人（即本案上诉人）代投保人（即本案被上诉人）履行了偿还被保险人（即南宁光大银行）借款本息等赔款的义务，南宁光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被上诉人追偿的全部权益转让给上诉人，故上诉人代位取得保险人代位求偿权，有权要求被上诉人支付贷款本息、违约金、保费、诉讼代理费等费用，请求法院判令被上诉人支付上诉人己代其垫付给南宁光大银行的贷款本息给上诉人。4、《民事诉讼法》第二百条规定，当事人的申请符合下列情形之一的，人民法院应当再审：（一）有新的证据，足以推翻原判决、裁定的。《最尚人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四—条规定：《民事诉讼法》规定的“新的证据”，是指以下情形：二审程序中新的证据包括：一审庭审结束后新发现的证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十四条规定：新的证据，是指原审庭审后新发现的证据。参照上述规定，上诉人提供了上述证据原件及一些相关批准文件，足以推翻原判决，故请求贵院发回重审或依法改判支持上诉人的上诉请求。 陈文靖未作答辩。 财保玉林分公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令陈文靖支付财保玉林分公司已代其垫付给中国光大银行股份有限公司南宁分行（下称南宁光大银行）的贷款本息人民币40409.3元；2. -5- 判令陈文靖支付尚欠保费人民币695.66元给财保玉林分公司；3.判令陈文靖支付违约金人民币5590.28元（以41104.96元为基数，按年利率24%，从2019年12月17日起计至清偿之日止，现暂计至2020年7月10日）给财保玉林分公司；4.判令陈文靖支付诉讼代理费人民币3000元给财保玉林分公司；5.本案诉讼费由陈文靖承担。 一审法院认定事实：2018年4月12日，陈文靖与财保玉林分公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用赁款保证保险投保单》（下称投保单），陈文靖向财保玉林分公司投保个人信用贷款保证保险，财保玉林分公司出具了个人信用贷款保证保险单。陈文靖系投保人，财保玉林分公司系保险人，南宁光大银行系被保险人。2018年4月17日，双方签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（下称保险单），该保险单载明：投保人陈文靖；被保险人中国光大银行股份有限公司南宁分行；贷款金额70000元；保险金额77407.65元，保险费41739.84元，每月保险费1159.44元，缴费日期：银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿 -6- 当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同时《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》（下称保险条款）第五条约定了保险事故发生的事由，若保险事故发生，保险人应承担赔偿责任等，第十九条约定发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2018年4月28日，陈文靖基于上述投保单、保险单向南宁光大银行借到人民币70000元，并与南宁光大银行签订了《个人贷款合同》，约定：借款金额为人民币70000元；借款期限自2018年4月28日至2021年4月28日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款利率为贷款利率计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但 -7- 不限于诉讼费、评估费、拍卖费及律师费等）。中国光大银行股份有限公司南宁分行于2018年4月28日按约发放贷款70000元。 一审法院认为，陈文靖在财保玉林分公司处投保个人信用贷款保证保险及与被保险人中国光大银行股份有限公司南宁分行签订个人贷款合同事实清楚，合同亦合法有效。财保玉林分公司主张作为保险人已向被保险人给付保险金并取得其权益转让确认，但其未提供相应的证据原件予以核实，陈文靖亦未到庭参加诉讼，故该院对财保玉林分公司的主张无法查证，对财保玉林分公司的诉请依法不予支持。财保玉林分公司要求陈文清支付律师费3000元，不是双方的明确约定，且该请求财保玉林分公司没有提供其支付诉讼代理费的证据，该院不予支持。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第十条的规定，判决：驳回财保玉林分公司的诉讼请求。案件受理费1042元，减半收取521元，由财保玉林分公司负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审查明的事实属实，本院予以确认。 -8- 本院认为，本案中，财保玉林分公司上诉主张陈文靖基于投保单、保险单向中国光大银行股份有限公司南宁分行贷款70000元，约定贷款期限到2021年4月28日止，陈文靖从2019年9月28日起不再履行还款义务，于同年12月17日导致保险事故发生。财保玉林分公司按投保单约定已代陈文靖偿还了贷款本息合计人民币40409.30元给中国光大银行股份有限公司南宁分行，陈文靖应支付代偿款40409.30元。财保玉林分公司为证明其上述主张，仅提供了《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》两份证据的复印件，该公司更无法提供代偿转账支付凭证等相关证据予以证明其代偿行为。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第十一条：“当事人向人民法院提供证据，应当提供原件或者原物。如需自己保存证据原件、原物或者提供原件、原物确有困难的，可以提供经人民法院核对无异的复制件或者复制品。”的规定，财保玉林分公司未能提供证据原件对自己提出的诉讼主张加以证明，而仅提供证据复印件不符合证据规则条款，不能作为认定本案事实的依据。对此，财保玉林分公司应承担举证不能的不利后果。另，财保玉林分公司对涉案代偿款40409.30元如何计算亦不能作出合理解释，也不能给出具体计算公式和计算结果，且亦未得到陈文靖的确认。财保玉林分公司由此上诉主张陈文靖支付代偿款40409.30元缺乏事实依据，本院不予支持。财保玉林分公司的诉讼请求未得到支持，故涉案诉讼费 -9- 用也应由其自行承担。故一审判决驳回其诉讼请求并无不当，本院予以维持。 综上所述，上诉人财保玉林分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，实体处理正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1042元（上诉人已预交），由上诉人中国人民财产保险股份有限公司玉林市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 陈 梅 审判员 雪丽峰 审判员 江永胜 二〇二〇年十二月二十九日 书记员 莫 婷 -10-