内蒙古自治区额尔古纳市人民法院刑事判决书（2020）内0784刑初67号公诉机关内蒙古自治区额尔古纳市人民检察院。被告人马某1，女，1992年7月5日出生，现住额尔古纳市。2020年7月3日因涉嫌犯非法经营罪被额尔古纳市公安局刑事拘留，2020年7月10日被额尔古纳市公安局取保候审，2020年10月28日被额尔古纳市人民检察院取保候审，2020年11月11日被额尔古纳市人民法院取保候审，由额尔古纳市公安局执行。辩护人尤彦梅，额尔古纳市法律援助中心律师。内蒙古自治区额尔古纳市人民检察院以额检刑诉〔2020〕21号起诉书指控被告人马某1犯非法经营罪，于2020年11月9日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。额尔古纳市人民检察院指派检察员辛放出庭支持公诉，被告人马某1及其辩护人尤彦梅到庭参加诉讼。现已审理终结。内蒙古自治区额尔古纳市人民检察院指控，被告人马某1于2018年9月开始帮人代还信用卡，每代还1万元（本案中币种均为人民币）收取200元的费用。2018年10月为方便进行代还信用卡业务，马某1使用已经被注销的德馨文化用品商店的营业执照办理了一台P**机，并绑定自己的工商银行卡号为×××的银行卡。2019年1月23日至2019年4月28日期间，马某1以1万元每日70元至200元不等的高额利息向洪某、高某等十人借款，借款人将信用卡交给马某1，马某1以虚构交易的方式，通过POS机刷取信用卡套现后，帮助他人代还信用卡，共获利8000元。在此期间，由于被代还的信用卡被银行封卡、被代还人私自将偿还信用钱套现、被代还人未将代还信用卡的钱支付给被告人马某1、找不到被代还人等原因，致使马某1无法及时偿还借款，需要不断向他人以高额利息借款，拆东补西的方式不断偿还之前的借款。被告人马某1违反国家规定，使用销售点终端机具POS机，以虚构交易的方式，于2019年1月30日至2019年4月26日，刷取马某2华夏银行卡、兴业银行卡，刷卡金额共计519694.99元；于2019年4月26日刷取田某邮政储蓄卡，刷卡金额共计29999元；于2019年4月24日至4月26日刷取徐某浦发银行卡、招商银行卡，刷卡金额共计123987元；于2019年4月24日至4月26日，刷取赵某农业银行卡、浦发银行卡，刷卡金额共计99985元；于2019年1月28日至4月26日刷取洪某华银行卡、邮政储蓄银行卡、兴业银行卡、包商银行卡、刷卡金额共计502326元；于2019年3月8日至4月24日刷取高某包商银行卡、兴业银行卡、邮政储蓄银行卡、招商银行卡，刷卡金额共计233898元；于2019年3月8日刷取姚某农业银行卡，刷卡金额19999元；于2019年4月19日刷取米辉工商银行卡，刷卡金额共计98009元；于2019年3月11日至4月11日刷取金某工商银行卡，刷卡金额共计39998元；于2019年1月28日至4月28日刷取王丹农业银行卡、兴业银行卡，刷卡金额681376.8元。被告人马某1刷卡总计2349272.79元。被告人马某1于2020年1月2日被额尔古纳市公安局传唤到案，到案后自愿如实供述自己的罪行。公诉机关就指控的上述事实向法庭出示的证据有：物证，书证，证人证言，被告人的供述与辩解，视听资料、电子数据。公诉机关认为被告人马某1未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，以虚构交易的方式，刷取信用卡共计2349272.79元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项之规定，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人马某1自愿认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人马某1被公安机关传唤到案，并能够如实供述自己的犯罪事实，符合《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人马某1有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金二万元。被告人马某1对公诉机关指控的罪名和犯罪事实均无异议，其未提出其他辩护意见。辩护人对公诉机关指控被告人马某1犯非法经营罪的罪名没有异议，对指控的犯罪事实有异议，其提出的辩护意见是被告人马某1初犯、偶犯、没有犯罪前科；本次犯罪过程中获利很少，其在本次犯罪中的代价很大，教训惨痛；其到案后能够如实供述自己的犯罪事实，且愿认罪认罚，无再犯可能性；其主观恶性小，社会危害性小，其也在不断偿还之前的借款，努力弥补自己的过错，尽自己可能不造成金融机构的经济损失。经审理查明，2018年9月，被告人马某1开始代他人还信用卡，每代还1万元（本案中币种均为人民币）收取200元费用。2018年10月，为操作代还信用卡业务的方便，马某1使用已经被注销的德馨文化用品商店的营业执照办理一台P**机，并绑定自己工商银行卡号为×××的银行卡。2019年1月23日至2019年4月28日期间，马某1以1万元每日70元至200元不等的高额利息向洪某、高某等十人借款，借款人将信用卡交给马某1，马某1以虚构交易的方式，通过POS机刷取信用卡套现后，帮助他人代还信用卡，共获利8000元。在此期间，由于被代还的信用卡被银行封卡、被代还人私自将偿还信用钱套现、被代还人未将代还信用卡的钱支付给被告人马某1、找不到被代还人等原因，致使马某1无法及时偿还借款，需要不断向他人以高额利息借款，拆东补西的方式不断偿还之前的借款。被告人马某1违反国家规定，使用销售点终端机具POS机，以虚构交易的方式，于2019年1月30日至2019年4月26日，刷取马某2华夏银行卡、兴业银行卡的金额共计519694.99元；于2019年4月26日刷取田某邮政储蓄卡的金额共计29999元；于2019年4月24日至4月26日刷取徐某发银行卡、招商银行卡的金额共计123987元；于2019年4月24日至4月26日，刷取赵某农业银行卡、浦发银行卡的金额共计99985元；于2019年1月28日至4月26日刷取洪某华银行卡、邮政储蓄银行卡、兴业银行卡、包商银行卡的金额共计502326元；于2019年3月8日至4月24日刷取高某包商银行卡、兴业银行卡、邮政储蓄银行卡、招商银行卡的金额共计218819元；于2019年3月8日刷取姚某农业银行卡的金额为19999元；于2019年4月19日刷取米某工商银行卡的金额共计98009元；于2019年3月11日至4月11日刷取金某工商银行卡的金额共计39998元；于2019年1月28日至4月28日刷取王某农业银行卡、兴业银行卡的金额共计681376.8元。被告人马某1刷卡总计2334193.79元。被告人马某1于2020年1月2日被额尔古纳市公安局传唤到案，到案后自愿如实供述自己的罪行。另查明，案发后，公安机关扣押的物品信用卡27张、U盾一个、手机2部、POS机2台已随案移送。又查明，被告人马某1本案审理期间主动退赃8000元。上述事实，被告人马某1在开庭审理过程中亦无异议，且有物证（银行卡27张、U盾1个、手机2部、POS机2台），书证（接处警登记表、受案登记表、立案决定书、拘留证、释放通知书、户籍信息、抓获经过、扣押决定书、扣押清单、扣押照片、马某1工商银行信用卡交易流水、徐某刷卡统计表、信用卡柜面账单查询回单、赵桂艳刷卡统计表、信用卡柜面账单查询回单、农业银行业务凭证、高某刷卡统计表、银行卡账单、招商银行卡对账单、邮政储蓄银行信用卡账单、田某1刷卡统计表、田某1信用卡账单、洪某刷卡统计表、信用卡账单、马某2刷卡统计表、信用卡账单、姚某农业银行信用卡凭证、姚某刷卡统计表、王某刷卡统计表、王某信用卡账单、金某刷卡统计表、金某信用卡账单、米某刷卡统计表、米某信用卡账单、企业档案登记资料），证人徐某、马某2、高某、洪某、姚某的证言，被告人马某1的供述与辩解，同步录音录像光盘三张等证据证实，足以认定。本院认为，被告人马某1未经国家相关金融主管部门批准,利用销售终端机具（POS机）,为他人刷卡套取现金，并收取手续费,非法从事资金支付结算业务的行为,扰乱了正常的市场秩序,情节严重，构成非法经营罪。公诉机关指控事实及罪名成立。被告人马某1在案发后,主动到公安机关投案自首,并如实供述了其犯罪事实,构成自首,依法对其从轻处罚。被告人马某1自愿认罪认罚，依法对其从宽处理。本院根据被告人马某1的犯罪性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十七条第一款、第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人马某1犯非法经营罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元；（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内缴纳）二、扣押的物品信用卡27张、U盾一个、手机2部、POS机2台予以没收；三、被告人马某1退回违法所得8000元，依法没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长 郝福秀审判员 宋丽杰人民陪审员 李 芳二〇二〇年十二月十四日书记员 段金杰附：本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第一款第（三）项“违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的”；第七十二条第一款“对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人，怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响”；第七十三条第二款“有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年”、第三款“缓刑考验期限，从判决确定之日起计算”；第五十二条“判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额”；第五十三条第一款“罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴”；第六十七条第一款“犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚”；第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物,应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产,应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物,应当予以没收。没收的财物和罚金,一律上缴国库,不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条“犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理”。