安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初4339号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司吕亭支行，住所地安徽省桐城市吕亭镇吕亭村吕亭街**，统一社会信用代码913408810501646874。 负责人：叶文娟，该支行行长。 委托诉讼代理人：张卫东，该行员工。 委托诉讼代理人：刘盛松，该行员工。 被告：方兴志，男，1970年11月5日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：胡朝霞，女，1973年11月26日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：陈光芝，男，1965年9月2日出生，汉族，住安徽省桐城市。 被告：张凤琴，女，1965年10月20日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司吕亭支行（以下简称桐城农商行吕亭支行）诉被告方兴志、胡朝霞、陈光芝、张凤琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日受理后，依法适用普通程序（简易程序转为普通程序），公开开庭进行了审理。原告桐城农商行吕亭支行的委托诉讼代理人张卫东、被告陈光芝到庭参加诉讼，被告张凤琴经本院传票传唤、被告方兴志、胡朝霞经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 桐城农商行吕亭支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告方兴志、胡朝霞立即偿还借款本金50000元、借款利息15520.31元本息合计65520.31元(本次利息计算至2020年8月21日，后期利息按借款合同约定利率计算至贷款还清之日止)。二、判令被告陈光芝、张凤琴对上述借款本息承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由被告共同承担。 事实与理由：被告方兴志、胡朝霞于2018年1月30日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为50000元，借款方式为保证，借款用途为个人消费等，借款额度有效期间自2018年1月30日至2021年1月30日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，按借款合同约定利率计息，“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为2313671120180058。同日，被告陈光芝、张凤琴在“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同上签名保证，约定为被告方兴志、胡朝霞的借款本息承担连带清偿责任。该借款人于2018年1月31日借款50000元，于2019年1月31日到期。借款到期后，系统自动扣还利息67.43元，借款人未能按期还款。后经原告经办人员多次催收，借款人仍未能及时归还借款本息，保证人未能履行连带清偿责任，借款本息已逾期，已构成违约。至2020年8月21日，尚欠原告借款本金50000元、拖欠利息15520.31元，本息合计65520.31元。原告多次与被告交涉未果，故具状诉讼，请求法院依法判决。 为证明上述事实，桐城农商行吕亭支行提供下列证据： 1、桐城农商行吕亭支行的营业执照及金融许可证复印件、负责人身份证明书，方兴志、胡朝霞、陈光芝、张凤琴的身份证复印件，方兴志与胡朝霞及陈光芝与张凤琴的结婚证复印件。 证明原、被告的诉讼主体身份。 2、《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：2313671120180058号）。 证明原、被告依法签订借款合同和保证合同，双方形成借款合同关系和保证合同关系，明确了保证人的保证责任和保证范围。 3、电子借据信息复印件1份及利息清单。 证明原告已向被告履行发放50000元贷款的义务，贷款到期后，系统自动扣还利息67.43元，各被告未履行还款义务；截止2020年8月21日，被告拖欠本金50000元、拖欠利息及罚息计15520.31元。 陈光芝辩称：原告所诉借款是事实，被告陈光芝、张凤琴为被告方兴志、胡朝霞的此笔借款提供担保也是事实，对原告起诉被告应归还的借款本金及其利息没有异议。 陈光芝未提供证据。 方兴志未答辩、未提供证据。 胡朝霞未答辩、未提供证据。 张凤琴未答辩、未提供证据。 本院认证认为，对桐城农商行吕亭支行举出的1、2、3证据的真实性、合法性及关联性均应予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月30日，借款人方兴志、共同借款人胡朝霞（系夫妻关系）与贷款人桐城农商行吕亭支行签订一份《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》（合同编号：2313671120180058号），该份合同中约定：借款额度为50000元，为可循环使用额度，借款用途为个人消费，借款额度有效期间自2018年1月30日至2021年1月30日，单笔借款期限不得超过12个月，单笔贷款的贷款利率为年息9.22%，逾期还款利率加收50%；方兴志在桐城农商行吕亭支行开立“金农易贷·福农卡”（卡号／账号）：62×××35，作为发放贷款的账户。陈光芝、张凤琴（系夫妻关系）以保证人身份在该份借款（担保）合同上签名，对方兴志、胡朝霞在借款额度有效期内的借款承担连带责任保证，担保的范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间从本合同生效起到本合同全部债务履行期届满后两年止。2018年1月31日，方兴志向桐城农商行吕亭支行申请贷款50000元，贷款于同日发放，借款到期日2019年1月31日，贷款年利率9.222%、逾期年利率13.833%。该笔借款到期后，系统自动扣还利息67.43元。截止2020年8月21日，方兴志、胡朝霞尚欠借款本金50000元、正常利息4675.04元（365／360×9.222%×50000）及逾期利息10912.70元（568／360×13.833%×50000），扣除已还利息67.43元，下欠贷款本息合计65520.31元。 案在审理中，因方兴志、胡朝霞长期外出，无法联系，本院依法向其公告送达了民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员告知书及开庭传票。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款人方兴志、共同借款人胡朝霞、保证人陈光芝、张凤琴共同与贷款人桐城农商行吕亭支行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，系双方真实意思表示，合法有效，受法律保护。在该借款合同约定的借款额度有效期间内，借款人借款50000元，借款人理应按借款合同约定的还款期限和借款利率履行还款付息义务，但逾期未履约，违反合同约定，构成违约，借款人方兴志、胡朝霞对尚欠借款本金及利息负有清偿义务，保证人陈光芝、张凤琴依据合同保证条款的约定对上述借款本息负有连带清偿义务。因此，桐城农商行吕亭支行要求方兴志、胡朝霞归还借款本金50000元、支付利息15520.31元及后期利息，并要求陈光芝、张凤琴对上述借款本息承担连带清偿责任，符合双方签订的借款（担保）合同的约定及相关法律规定，本院应予以支持。 综上所述，为保护合同当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十九条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 限被告方兴志、胡朝霞于本判决生效之日起十五日内返还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司吕亭支行借款本金50000元并支付利息15520.31元合计65520.31元（本次利息计算至2020年8月21日），并自2020年8月22日起至款清之日止按逾期年利率13.833%支付后期利息；被告陈光芝、张凤琴对上述应还借款本息承担连带清偿责任。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1438元，由被告方兴志、胡朝霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  侯方根 人民陪审员  袁冬年 人民陪审员  张 晶 二〇二〇年十二月三十日 书 记 员  朱永发 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。