陕西省汉中市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）陕07民初36号原告：陕西南郑农村商业银行股份有限公司，住所地：陕西省汉中市南郑区，统一社会信用代码：91610700MA6YN36W2Y。法定代表人：杨连堂，该公司董事长。委托诉讼代理人：韩红波，陕西锐博律师事务所律师。委托诉讼代理人：李思，陕西锐博律师事务所律师。被告：汉中市金程重邦实业有限公司，住所地：陕西省汉中市南郑区，统一社会信用代码：91610721698440007Q。法定代表人：张卫峰，该公司执行董事兼总经理。被告：程某某，男，汉族，1975年2月16日出生，住陕西省勉县，身份证号码：612XXXXXXX********。被告：高敏，女，汉族，1979年1月10日出生，住陕西省汉中市汉台区，身份证号码：612XXXXXXX********。以上三被告共同委托诉讼代理人：刘炯，陕西兢业律师事务所律师。原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司(以下简称南郑农商行)与被告汉中市金程重邦实业有限公司(以下简称金程公司)、程某某、高敏金融借款合同纠纷一案,本院于2020年7月7日立案后,依法组成合议庭,适用普通程序,公开开庭进行了审理,原告南郑农商行委托诉讼代理人李思以及被告金程公司、程某某、高敏共同委托诉讼代理人刘炯到庭参加诉讼，本案现已审理终结。南郑农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令金程公司归还南郑农商行借款本金4000万元，利息及罚息5740200元（暂计至2020年6月21日），并自2020年6月22日起以4000万元为本金按照月利率12.15‰利息标准继续支付利息至本金结清之日止；2.依法判令金程公司承担南郑农商行为实现债权支出的诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等相关费用；3.依法判令南郑农商行对位于汉台区中山街道办事处建国村委会滨江路北侧汉中茶城A301室、A401室、A601室、A701室抵押物房产拍卖、变卖后所得价款就上述债权范围内享有优先受偿权；4.依法判令程某某、高敏对金程公司的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年12月，金程公司以支付工程款经营需要为由向南郑农商行申请贷款，经审核，南郑农商行同意贷款。2018年1月22日，南郑农商行与金程公司双方签订了一份编号为陕农信借字20180123第001386《流动资金借款合同》，约定：1.借款金额4000万元整；2.借款期限自2018年1月22日至2020年1月27日止；3.月利率为8.1‰，借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，执行利率上浮50%，按季结息，到期一次还本。同日，为了保证上述合同的正常履行，金程公司又与南郑农商行签订了一份编号为陕农信抵字20180123第001386号《抵押担保合同》，约定：1.金程公司自愿以其名下位于汉台区中山街道办事处建国村委会滨江路北侧汉中茶城A301室、A401室、A601室、A701室，共计4407.94平方米的营业房为该笔借款提供抵押担保；2.担保范围为主合同项下的全部借款本金及利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括诉讼费、公告费、执行费、律师费等费用。抵押合同签订后，双方到汉中市不动产登记局办理了抵押登记并取得了他项权证。同日，为了保证该合同的正常履行，程某某及其妻子高敏又分别与南郑农商行签订了一份编号为陕农信保字20180123第001386号《保证担保合同》，约定：1.程某某、高敏自愿为金程公司的上述债务承担连带责任保证；2.保证范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息以及南郑农商行为实现债权所支出的诉讼费、律师费等费用；3.保证期间为借款到期之日起两年止。上述合同签订后，南郑农商行按照金程公司要求，以委托支付的方式向指定公司账号足额发放了4000万元贷款，履行了合同义务。但金程公司从2019年3月30日起不按时按约定足额支付借款利息，且合同期届满，金程公司也未依约履行一次还本的义务。截至2020年6月21日，金程公司尚欠南郑农商行借款本金4000万元，拖欠利息及罚息5740200元。经南郑农商行多次催收无果，现诉来法院，请求判如所请。金程公司、程某某、高敏辩称，1.对南郑农商行起诉状所述的金程公司向南郑农商行借款4000万元，且只付清了该借款2019年3月30日之前的利息及罚息，此后再未归还本息的基本事实不持异议。金程公司对未按《流动资金借款合同》约定归还借款本息深表歉意。2.金程公司已用汉中茶城A301室、A401室、A601室、A701室商业用房为该笔借款提供抵押担保。根据《担保法》28条之规定，程某某、高敏应当对物的担保以外的债权承担保证责任。担保法司法解释38条虽然规定了债权人对物保或人保有选择权，但本案中南郑农商行不可能放弃物保，而现有抵押物应当能够覆盖南郑农商行的第1项、第2项诉讼请求之和。故程某某、高敏不应该再承担保证责任。3.今年春节期间的新冠疫情属不可抗力。新冠疫情期间金程公司无法从事经营活动，故希望法庭判决免除疫情期间的借款罚息，时间以封城的两月为宜。借款罚息毕竟是违约责任，在实际操作中，很多房屋租赁合同中房主减免两个月的房租，这比金程公司主张高的多。最后，金程公司在努力融资，希望尽快归还所欠南郑农商行的借款本息，也希望南郑农商行给金程公司宽容一点的时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对所提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和双方均无异议的证据,本院认定事实如下：2017年12月21日，金程公司股东会决议向南郑农商行贷款200万元用于支付工程款，2017年12月21日金程公司向南郑农商行提出借款4200万元的申请，2017年12月26日，金程公司再次形成股东会决议，称，因其向南郑农商行申请4200万元借款，股东会同意用金程公司名下自有商业房4407.94㎡为该笔借款提供抵押担保，公司同时以该内容向南郑农商行出具《抵押担保承诺书》。2018年1月22日，南郑农商行与金程公司签订《流动资金借款合同》，约定，金程公司向南郑农商行借款4000万元整，借款期限自2018年1月22日至2020年1月27日，月利率为8.1‰，按季结息；借款人未按时付息的，按人民银行行规定计收复利；借款到期不能按时归还的，自逾期次日计收罚息，执行利率上浮50%，即12.15‰；借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、评估费、拍卖费等，以及本合同项下贷款人为实现债权产生的一切费用相关的税费，包括但不限于增值税及其附加税费或其他任何为履行本合同而需由借款人承担的相关税费。为了保证上述合同的正常履行，双方还签订了《抵押担保合同》，约定金程公司自愿以其名下位于汉中市汉台区中山街道办事处建国村委会滨江路北侧汉中茶城A301室、A401室、A601室、A701室，共计4407.94平方米的商业房为该笔借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下的全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费以及实现抵押权产生的一切费用相关的税费及其他费用。金程公司、程某某、高敏共同向南郑农商行出具《承诺书》，承诺抵押物如到期出现处置发生风险，实现抵押权时所发生的一切而非要和承租户的一切费用及损失由金程公司承担。随后，南郑农商行与金程公司到汉中市不动产登记局办理了抵押登记并取得了他项权证。借款当日，程某某、高敏还向南郑农商行出具了《不可撤销无限连带保证责任承诺书》，承诺由其二人对前述借款提供无限连带保证责任，担保范围为借款本金、利息及由此所产生的一切费用，保证担保承诺不可撤销。二人同时还与南郑农商行签订《保证担保合同》，约定程某某、高敏自愿为金程公司的上述债务承担连带责任保证，保证范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息以及南郑农商行为实现债权所支出的诉讼费、公告费、执行费、律师费等费用；保证期间为借款到期之日起两年止；保证人同意，被担保的债权同时受其他担保合同担保的，债权人有权自行决定行使权利顺序，债权人有权要求保证人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其他权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任；保证人构成违约的，应承担违约责任，并赔偿因此给债权人造成的损失，包括但不限于为实现债权及保证权利所支付的其他费用。上述合同签订后，南郑农商行按照金程公司要求，以委托支付的方式向其指定账号足额发放了4000万元贷款。金程公司分别于2018年3月21日归还利息615600元、2018年6月21日归还利息319.74元、2018年6月30日归还利息993280.26元、2018年6月30日归还利息1090480.26元、2018年9月21日归还利息924.02元、2018年9月29日归还利息981875.98元、2018年12月25日归还利息939600元、2019年3月29日归还利息972000元。2020年7月3日，南郑农商行出具《借款利息证明单》，称金程公司贷款利息偿还至2019年3月29日，从2019年3月30日起未再偿还，本案庭审过程中，金程公司、程某某、高敏均无异议，本院对此亦予以确认。案涉贷款逾期后，南郑农商行曾于2018年8月1日、2020年10月30日向金程公司发出催收通知。为本案诉讼，南郑农商行支出律师费12000元，诉讼保全费5000元。本院认为，南郑农商行与金程公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》等以及与此有关的相关文件，系当事人的真实、自愿意思表示,合法有效,各方当事人均应按照约定履行自己的义务。金程公司逾期未支付利息、归还本金，应依约承担相应责任，包括偿还本金、利息、罚息，以及承担为实现债权而产生的诉讼保全费用、律师费等费用，但南郑农商行主张的执行费、公告费、评估费、拍卖费等，无具体金额，亦未能证明实际发生，本院不予支持。金程公司提供了相关抵押担保，程某某、高敏提供了保证担保，均应依约承担相应责任。关于程某某和高敏的保证担保范围，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。案涉《保证担保合同》已明确约定保证人程某某、高敏同意，被担保的债权同时受其他担保合同担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付借款人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权，债权人放弃担保物权或其他权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。故南郑农商行有权按照约定，在无需先行行使担保物权的前提下主张保证人的担保责任。程某某、高敏有关担保范围的抗辩，本院不予采纳。关于疫情期间罚息的减免，根据双方合同对未按时付息及借款到期不能按时归还的责任的分别约定，以及南郑农商行自行计算罚息的方式，本院认定计算罚息所适用前提的借款到期不能按时归还，系指本金不能按时归还。根据2020年春节期间新冠疫情的客观情况，2020年1月27日，本地已出现新冠疫情确诊病例，南郑农商行在诉状中自认为2020年1月27日到期一次还本，因疫情影响停工停产客观存在，根据2020年1月31日汉中市新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控应急指挥部发出的《关于延迟我市各类企业复产复工的通告》及2020年2月21日发出的《关于有序恢复生产生活秩序的通告》，本院酌情扣除2020年1月28日至2020年2月22日疫情期间的罚息计算期间。综上,南郑农商行的诉讼请求部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条之规定,判决如下：一、被告汉中市金程重邦实业有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司借款本金40000000元及利息，利息的计算以借款本金40000000元为基数,自2019年3月30日起至2020年2月22日，按年利率8.15%计算；自2020年2月23日至实际给付之日止，按年利率12.15%计算；二、被告汉中市金程重邦实业有限公司于本判决生效之日起十五日内支付原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司为实现债权支出的保全费5000元及律师费12000元；三、原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司对被告汉中市金程重邦实业有限公司抵押的位于汉台区中山街道办事处建国村委会滨江路北侧汉中茶城A301室、A401室、A座A601室、A座A701室房产【抵押登记编号为陕（2018）汉台区不动产证明第0001241号、陕（2018）汉台区不动产证明第0001242号、陕（2018）汉台区不动产证明第0001243号、陕（2018）汉台区不动产证明第0001244号】拍卖、变卖所得价款在本判决第一项、第二项所确定的债权范围内享有优先受偿的权利;四、被告程某某、高敏对本判决第一项、第二项所确定的被告汉中市金程重邦实业有限公司的债务承担连带清偿责任，被告程某某、高敏承担上述连带清偿责任后,有权向被告汉中市金程重邦实业有限公司追偿;五、驳回原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费270501元,由原告陕西南郑农村商业银行股份有限公司负担713元，被告汉中市金程重邦实业有限公司、程某某、高敏共同负担269788元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省高级人民法院。审 判 长 王永吉审 判 员 曹建祥审 判 员 李俊霞二〇二〇年十二月二十五日法官助理 王建芬书 记 员 胡 阳1