四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川3401民初4504号 原告：凉山州住房公积金管理中心，住所地西昌市。 法定代表人：王泽辉，该中心主任。 委托诉讼代理人：邓兴，四川星亮律师事务所律师（特别授权）。 被告：马比克布，男，彝族，户籍住址四川省昭觉县。 原告凉山州住房公积金管理中心与被告马比克布借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序开庭进行了审理。原告凉山州住房公积金管理中心的委托诉讼代理人邓兴与被告马比克布到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凉山州住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告马比克布向原告提前偿还住房公积金贷款本金331979.25元，并按照合同约定支付利息、罚息、复利直至借款全部清偿完毕之日止；2、判令原告对被告用于抵押的西昌市××路××小区××幢××单元××层××号房产（产权证书号：川（2018）西昌市不动产权第0001220号）的变价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、案件受理费、律师代理费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：阿都阿呷与被告马比克布系夫妻关系。2018年5月9日，阿都阿呷与被告马比克布以购房需要资金为由，共同向原告申请办理住房公积金贷款。此后，原告委托中国农业银行西昌市支行与阿都阿呷、马比克布签订《个人住房公积金委托贷款担保合同》，合同约定：原告发放住房公积金贷款350000元，借款期限20年，贷款年利率3.25%。合同还对罚息、复利、违约责任等内容进行了约定。阿都阿呷、马比克布以购买的西昌市××路××小区××幢××单元××层××号房产作为抵押物为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，取得不动产登记证明（川20**西昌市不动产证明第0××6号）。阿都阿呷、马比克布在借款后，已连续10期未按照约定偿还本息，其行为已经构成严重违约。现经了解，阿都阿呷已经死亡，原告有权要求共同借款人和房屋共有人马比克布提前偿付借款本息，承担违约责任。为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。 被告马比克布辩称，向原告贷款是事实，贷了多少钱我不清楚。我不识字，我在合同上签字是事实。我征询家人意见，如果能够还款就归还原告，如果不能还款，该怎样处理就怎样处理。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：阿都阿呷与被告马比克布于2018年5月9日向原告凉山州住房公积金管理中心申请住房公积金个人贷款350000元。2018年5月23日，中国农业银行股份有限公司西昌市支行与阿都阿呷、马比克布签订《住房公积金委托贷款担保合同》（合同编号：51020120180089718），约定：本借款合同项下的贷款系贷款人根据委托人凉山州住房公积金管理中心的委托，向借款人提供的委托贷款，贷款人有权按委托人的要求履行本借款合同项下的权利义务；根据委托人与贷款人的约定，委托人拥有本借款合同项下贷款人拥有的全部权利（包括但不限于合同债权、抵押权、质权等），委托人可自行向除贷款人以外的其他借款合同立约人直接行使和主张合同权利；借款金额350000元；借款用于购买西昌市东城片区××路××小区××幢××单元××层××号房屋；借款期限自2018年5月23日起至2038年5月22日止；本合同执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，年利率3.25%；借款期限在一年以上的借款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，本合同项下借款执行利率自中国人民银行个人住房公积金贷款利率调整后的次年1月1日起调整；本条记载的借款金额、借款日期、借款到期日、执行利率与借款凭证不一致时，以借款凭证为准；还款方式为等额本息还款法；担保方式为不动产抵押；抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同有效期内，发生下列情形之一的，按照委托人授意贷款人停止发放借款、提前收回已发放借款，有权行使担保权：借款人未足额偿还借款本息超过90天，借款人死亡、被宣告失踪或者宣告死亡，借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权或抵押权实现的情形；本合同所称“期限届满”或“到期”包括本合同项下债务履行期限届满，以及贷款人依照国家法律法规规定或本合同的约定宣布本合同项下债务提起到期的情形；本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或部分丧失还款能力的。合同落款借款人由阿都阿呷签名捺印确认，贷款人由中国农业银行股份有限公司西昌市支行盖印章确认，抵押人由阿都阿呷、马比克布签名捺印确认。当日，中国农业银行股份有限公司西昌市支行向阿都阿呷指定账户转款350000元。双方就马比克布、阿都阿呷提供抵押的坐落于西昌市东城片区××路××小区××幢××单元××层××号房屋（产权证书号：川（2018）西昌市不动产权第0001220号）办理了抵押登记手续。截止2020年11月15日，被告尚欠借款本金331979.25元，逾期利息11037.5元。 另查明，阿都阿呷已死亡。被告马比克布现被羁押于西昌市看守所。 本院认为，案涉《住房公积金委托贷款担保借款合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。中国农业银行股份有限公司西昌市支行依据原告凉山州住房公积金管理中心的委托向借款人发放了借款350000元，原告履行了自己的出借义务，借款人未按合同约定偿付借款本息，其逾期已超过90天，且鉴于借款人的实际情况，其已丧失还款能力，符合《住房公积金委托贷款担保借款合同》中有权要求借款人提前偿还借款本息情形，另借款人阿都阿呷已死亡，其民事行为能力终止，本案民事责任应由被告马比克布承担，故原告要求被告马比克布提前偿付借款本金 331979.25元及相应利息、罚息、复利【利息、罚息、复利截止2020年11月15日为11037.5元，自2020年11月16日按《住房公积金委托贷款担保合同》（合同编号：51020120180089718）约定的标准计算至本息清偿之日止】的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”规定，阿都阿呷、马比克布以其共同所有的房屋为案涉债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，原告有权对被告提供抵押的房屋予以折价或拍卖、变卖所得价款在被告马比克布本案案涉债务范围内优先受偿。原告要求被告承担律师代理费，因原告未提交所产生律师代理费用的证据，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第十三条、第一百六十一条第一款、第一百六十二条、第一百六十三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一、二项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告马比克布于本判决生效之日起十五日内偿还原告凉山州住房公积金管理中心借款本金331979.25元及相应利息、罚息、复利【利息、罚息、复利截止2020年11月15日为11037.5元，自2020年11月16日按《住房公积金委托贷款担保合同》（合同编号：51020120180089718）约定的标准计算至本息清偿之日止】； 二、在被告马比克布到期不能履行上述第一项确定的给付义务时，原告凉山州住房公积金管理中心有权对坐落于西昌市东城片区××路××小区××幢××单元××层××号房屋【产权证书号：川（2018）西昌市不动产权第0001220号】予以折价或者拍卖、变卖所得价款在被告马比克布本案债务范围内优先受偿； 三、驳回原告凉山州住房公积金管理中心的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6280元，减半收取计3140元，由被告马比克布负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行，包括原告所垫付的诉讼费。申请执行的期间为二年。 审判员  刘云川 二〇二〇年十二月九日 书记员  姚飞杨 附1：本案证据目录 一、原告凉山州住房公积金管理中心提交证据和证明目的如下： 第一组：阿都阿呷身份证复印件、马比克布身份证复印件、阿都阿呷与马比克布的《结婚证》复印件、阿都阿呷户口簿复印件、马比克布户口簿复印件，证明：被告的身份及其婚姻登记情况。 第二组：《住房公积金个人贷款申请表》、《住房公积金委托贷款担保借款合同》，证明：被告马比克布与阿都阿呷共同向原告申请办理住房公积金贷款350000元，二人以所购房产作为抵押物提供抵押担保。 第三组：《借款凭证》，证明：原告委托银行将350000元贷款支付到借款人指定账户。 第四组：《不动产登记证》、《不动产登记证明》，证明：马比克布与阿都阿呷以所购房屋作为抵押物为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 第五组：《公积金贷款余额证明》，证明：公积金贷款余额为331979.25元，已经逾期一年未归还借款本息。 二、被告马比克布未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第十三自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。 第一百六十一条民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。 依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。 第一百六十二条代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 第一百六十三条代理包括委托代理和法定代理。 委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。法定代理人依照法律的规定行使代理权。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。