黑龙江省桦南县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0822民初43号原告：魏振荣，女，1964年11月12日出生，汉族，现住黑龙江省桦南县。委托诉讼代理人：杨景峰，黑龙江桦南律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司桦南县支公司，统一社会信用代码：912308006888999651，地址：黑龙江省佳木斯市桦南县新兴路**。负责人：徐继超，职务：经理。委托诉讼代理人：许宁，黑龙江同和律师事务所律师。原告魏振荣与被告中国人民人寿保险股份有限公司桦南县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，由于疫情影响中止审理，后来依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告魏振荣及其委托诉讼代理人杨景峰，被告中国人民人寿保险股份有限公司桦南县支公司委托诉讼代理人许宁均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。魏振荣向本院提出诉讼请求：1.要求判令被告向原告支付保险金16000元。2.判令被告退回原告已经缴纳的2019年度应当豁免的保险费5776元；3.诉讼费由被告承担。诉讼中，原告增加变更诉讼请求，要求被告将保险费按比例返还，解除原、被告之间的保险合同。事实和理由：原告是被告的业务员。2018年3月27日，原告在被告单位为其丈夫吕志兴投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”。被告以格式合同予以承保，合同生效期为2018年3月28日零时零分，保险合同号码为：230066522834008。保险合同约定：保险金受益人为原告魏振荣，基本保险金额80000元，保险期限终身，交费期间15年，每年交费5776元，自原告起诉前，原告已经交付2018年度和2019年度保险费合计11552元。其中2019年保费5776元系被保险人患病住院确诊为轻症疾病后，按原告要求交纳，但是按本保险合同2.4款第4项“轻症疾病豁免保险费”规定，应当豁免保费，被告根本不应当向原告收取，应当由人民法院判决被告退回。其中在保险单2.4款第二项，轻症疾病保险金中约定：被保险人因遭受意外伤害或本合同生效之日起180日后，因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（见7.18）（一种或多种），保险公司按疾病保险金额80000元的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。2018年12月18日8时44分许，被保险人吕志兴突发疾病，被家人送至桦南县人民医院门诊就医后，住院治疗6天后出院。经桦南县人民医院诊断，被保险人吕志兴所患疾病为脑梗塞，被保险人吕志兴出院留有轻微脑中风后遗症。后原告向被告要求给付保险金16000元，被告于2019年9月26日给被保险人吕志兴下达了01881117554903号《理赔拒付通知书》，无正当理由拒不赔付。为此，原告诉讼至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告辩称：我们与原告之间存在保险合同关系，但被保险人吕志兴所患疾病不在保险合同的保障范围之内，双方签订的保险合同中第20页保险条款部分第七条第十九款第三项明确约定，短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。我们向法院提出鉴定申请，经佳木斯市中医院司法鉴定所出具的佳中医司鉴（2020）临司鉴字252号《司法鉴定意见书》，鉴定结果为：被鉴定人吕志兴所患疾病属脑缺血所致的腔隙性脑梗死。根据双方签订的保险合同，吕志兴不具备出险条件，也不能免除2019年度的保费。其次，原告系被告单位的员工，依照总公司要求，原告经过业务培训后上岗工作，且被告要求员工在出售保险商品时，必须履行相关告知义务，案涉保险合同中投保人与营销员都是原告魏振荣，也就是原告自己销售给自己的保险。基于以上事实，可以认定原告在购买保险时应当知道保险合同约定的全部内容，我们已经尽到所有义务综上所述，被保险人所患疾病不在保险合同保障范围内，我们不承担保险责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。关于2018年保费问题，我们不予减免与退还，原告要求解除合同，我们同意，原告可依据保险合同第四条向公司提出解除合同。经审理查明：2018年3月27日，原告在被告单位为其丈夫吕志兴投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”。被告以格式合同予以承保，合同生效期为2018年3月28日零时零分，保险合同号码为：230066522834008。保险合同约定：保险金受益人为原告魏振荣，基本保险金额80000元，保险期限终身，交费期间15年，每年交费5776元，自原告起诉前，原告已经交付2018年度和2019年度保险费合计11552元。其中2019年保费5776元系被保险人患病住院确诊为轻症疾病后，按原告要求交纳，但是按本保险合同2.4款第4项“轻症疾病豁免保险费”规定，应当豁免保费，被告根本不应当向原告收取，应当由人民法院判决被告退回。其中在保险单2.4款第二项，轻症疾病保险金中约定：被保险人因遭受意外伤害或本合同生效之日起180日后，因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的轻症疾病（见7.18）（一种或多种），保险公司按疾病保险金额80000元的20%给付轻症疾病保险金，本合同继续有效。2018年12月18日8时44分许，被保险人吕志兴突发疾病，被家人送至桦南县人民医院门诊就医后，住院治疗6天后出院。经桦南县人民医院诊断，被保险人吕志兴所患疾病为脑梗塞，被保险人吕志兴出院留有轻微脑中风后遗症。后原告向被告要求给付保险金16000元，被告于2019年9月26日给被保险人吕志兴下达了01881117554903号《理赔拒付通知书》，原告因此诉至法院，本院受理后，依据被告的申请，委托佳木斯市中医院司法鉴定所对被保险人吕志兴所患疾病进行司法鉴定。佳木斯市中医院司法鉴定所于2020年10月29日做出佳中医司鉴（2020）临司鉴字252号《司法鉴定意见书》，鉴定结果为：被鉴定人吕志兴所患疾病属脑缺血所致的腔隙性脑梗死。原、被告双方对该鉴定意见均无异议。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，原告在被告公司投保后，在双方签订的230066522834008号保险合同中明确约定了相应的保险条款。被保险人吕志兴出险后，依据病案及保险合同要求被告承担保险责任，被告拒保后，原告提起诉讼是对自己权利的处分。被告应诉后，提出对被保险人吕志兴所患疾病进行司法鉴定，鉴定结果为脑缺血所致的腔隙性脑梗死，与保险合同中第20页保险条款部分第七条第十九款第三项明确约定，短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内相符。因此，原告要求给付保险金16000元及退回原告已经缴纳的2019年度的保险费5776元的请求不能予以支持。原告要求解除保险合同并返还保险费的请求，依据保险合同规定，可以解除合同，返还的保险费，依据保险单的现金价值予以返还。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第二十四条、第四十七条的规定判决如下：一、解除原告魏振荣与被告中国人民人寿保险股份有限公司桦南县支公司于2018年3月27日签订的保险合同号码为：230066522834008号保险合同；由被告返还给原告该合同的现金价值2352元限被告于判决生效后10日内履行；二、驳回原告魏振荣的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条、第二条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费172元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司桦南县支公司负担50元，由原告魏振荣负担122元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于黑龙江省佳木斯市中级人民法院。审判员  林佳智二〇二〇年十二月十日书记员  夏 丽