四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0402民初3481号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司新源路支行，住所地四川省攀枝花市**新源路**，统一社会信用代码：915104003269568894。 负责人：毛道敏，支行行长。 委托诉讼代理人：王鹤蓉，女，公司员工。 委托诉讼代理人：付景云，男，公司员工。 被告：白宛灵，女，1979年6月27日出生，汉族，住四川省攀枝花市**。 被告：杨宾，男，1975年8月16日出生，汉族，住四川省攀枝花市**。 委托诉讼代理人：白宛灵，女，与杨宾系夫妻关系。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司新源路支行（以下简称：商行新支）与被告杨宾、白宛灵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告商行新支的委托诉讼代理人王鹤蓉、付景云，被告白宛灵同时作为被告杨宾的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行新支向本院提出诉讼请求：1.判令被告白宛灵、杨宾偿还借款本金125146.46元，并按照借款合同约定归还罚息至款项还清之日；2.判令原告对被告白宛灵的抵押物即攀枝花市东区攀枝花××道××段××号××栋××号房屋［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］在担保范围内享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费由被告白宛灵、杨宾承担。事实和理由：被告白宛灵于2017年6月14日向商行新支申请个人经营贷款（房易贷）16万元。2017年6月14日，原告与被告白宛灵签订《个人借款合同》，约定借款期限3年，年利率8.5%，按季付息到期还本，被告杨宾为该笔贷款共同借款人。同时签订了《抵押合同》，由被告白宛灵单独所有位于攀枝花市东区攀枝花××道××段××号××栋××号房屋［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］提供抵押担保。2017年6月16日，原告向被告杨宾、白宛灵发放贷款16万元，已按约将合同义务履行完毕。但2020年6月14日贷款到期后，被告无法正常偿还贷款本息，经原告多次催告，被告至今未按时足额归还贷款本息。现原告诉至法院，望判如所请。 被告杨宾、白宛灵共同辩称，欠付借款是事实，但认为罚息太高，被告无法接受，现在被告经济困难，希望能够分期还款。诉讼费也不应由被告承担。 原告围绕诉讼请求依法提交了《借款申请书》《个人借款合同》《抵押合同》《个人贷款资金提款申请书》《个人贷款放款通知书》、借款支取凭证、结婚证复印件及身份证复印件、面谈面签照片、不动产登记证明、不动产权证明等证据，被告杨宾、白宛灵对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告杨宾、白宛灵未提交证据。本院认为上述证据能够证明案件的基本事实，证据之间相互关联，其真实性、合法性和关联性，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月6日，杨宾、白宛灵共同向商行新支提交《借款申请书》，载明本人白宛灵，婚姻状况为已婚，因资金暂时不足，向贵行申请新增借款21万元用于装修住房，该借款由白宛灵、杨宾名下共同所有的位于攀枝花市东区攀枝花××道××段××号××栋××号房屋［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］提供抵押担保。本人承诺严格按照合同约定方式归还贷款及利息，借款本金及利息归还方式为按季付息到期还本，同时用家庭全部收入及财产作为还款来源及保障。 2017年1月16日，甲方（贷款人）商行新支与乙方（借款人）白宛灵签订编号为Ｘ201777101Ｆ2Ｄ000144的《个人借款合同》，约定借款金额为16万元，期限自2017年6月14日起至2020年6月14日止，借款期限起止日与借款凭证记载起止日不一致时，以放款时借款凭证所载实际起止日期为准，借款凭证是本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款用途为装修住房；以逐次或一次性提款申请书和借款支取凭证作为依据，逐次放款的到期日不超过本合同约定的到期日，借款利息按实际放款天数和金额计收；借款利率为固定年利率8%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；按季结息，结息日为每季末月的第二十日；到期一次性还本付息，按季付息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日，无对应日的，还款日为该期最后一日，最后一期还款日为贷款到期日；由白宛灵、杨宾名下共同所有的位于东区攀枝花××道××段××号××栋××号住房一套［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］提供抵押担保；乙方到期未偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权要求乙方限期清偿，乙方授权甲方可直接扣收其开立在攀枝花市商业银行所有账户中的资金以清偿本合同项下的债务，而无需事先征得乙方同意，乙方对此放弃抗辩；需要乙方配合的，乙方无条件配合，同时甲方对乙方逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款期内乙方不能按期支付的利息按合同约定的利率加收50%的复利；乙方连续三个月不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意行为的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同，不能收回的，按逾期借款利率按日计收违约金。合同落款处，由甲方商行新支加盖公司印章，乙方白宛灵签字捺印予以确认。同时注明：“乙方财产共有人特别声明：本人已了解本合同全部内容，并自愿承担与乙方相同的权利与义务。乙方财产共有人签字：杨宾”。2017年6月16日，商行新支向白宛灵、杨宾发放借款16万元。借款到期日为2020年6月14日。 2017年6月14日，甲方（抵押权人）商行新支与乙方（抵押人）白宛灵、杨宾签订编号为Ｘ201777101Ｆ2Ｄ00014401的《抵押合同》，约定：主合同为甲方2017年6月14日与债务人白宛灵签订的编号为Ｘ201777101Ｆ2Ｄ000144的《个人借款合同》；抵押物为白宛灵、杨宾共同共有的位于攀枝花市东区攀枝花××道××段××号××栋××号房屋［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］；担保的主债权为甲方依据主合同向债务人发放的贷款及其他融资或融信，金额为16万元；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、甲方支付的有关费用以及甲方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费）等；债务人未按时足额偿还主合同项下债务时，甲方有权依法实现抵押权。合同落款处，由甲方商行新支加盖公司印章，乙方白宛灵、杨宾签字捺印予以确认。2017年6月16日，商行新支、白宛灵、杨宾为上述抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明编号为川（2017）攀枝花市不动产证明第0××8号。 同时查明，杨宾、白宛灵借款到期后于2020年8月3日归还本金24750.04元，2020年9月29日归还本金10103.5元，现尚欠借款本金125146.46元未支付，借期内的利息已支付完毕，已支付罚息3145.34元。 另查明，攀枝花市商业银行股份有限公司商业街支行于2018年10月29日更名为攀枝花市商业银行股份有限公司新源路支行。 本院认为，原告商行新支（原攀枝花市商业银行股份有限公司商业街支行）与被告杨宾、白宛灵之间签订的《个人借款合同》《抵押合同》，均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效，合同各方均应按照合同约定履行各自义务。被告杨宾、白宛灵共同向原告申请借款，原告依约放款后，被告杨宾、白宛灵应当按照合同约定及时足额偿还借款本息。杨宾、白宛灵在2020年6月14日之后未按约归还本金，存在违约。合同到期后原告主张被告归还全部借款本金的诉讼请求本院予以支持。关于罚息部分，应以未还本金为基数按年利率12%从2020年6月15日起计算罚息至借款本金结清之日止（扣除已支付的罚息3145.34元）。被告杨宾、白宛灵以登记在白宛灵名下的房屋提供抵押，并办理了抵押登记，由于被告杨宾、白宛灵未按合同约定及时足额偿还借款本息，符合《抵押合同》约定的实现抵押权的情形，原告对被告杨宾、白宛灵提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、杨宾、白宛灵于本判决生效之日起十日内一次性向攀枝花市商业银行股份有限公司新源路支行偿还借款本金125146.46元，并以应还未还本金为基数按年利率12%从2020年6月15日起支付罚息至本金付清之日止（扣除已支付的罚息3145.34元）； 二、攀枝花市商业银行股份有限公司新源路支行对现登记在白宛灵、杨宾名下的位于攀枝花市东区攀枝花××道××段××号××栋××号房屋［不动产权证号：川（2017）攀枝花市不动产权第0××8号］拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内就上述第一项确定的债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3090元，由杨宾、白宛灵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长 尹 捷 人民陪审员 周 婷 人民陪审员 冉柏林 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员 胥思念