河南省中牟县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0122民初7224号原告：中牟县中小企业担保有限公司，住所地郑州市中牟县百花路**，统一社会信用代码914101227571256491。法定代表人：马庆红，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘朝政，男，该公司员工。委托诉讼代理人：张自学，郑州市中牟县惠仁法律服务所法律服务工作者。被告：张铜领，男，1971年11月6日出生，汉族，住中牟县。被告：高星雅，女，1980年1月29日出生，汉族，住中牟县。被告：党三立，男，1983年7月15日出生，汉族，住中牟县。被告：刘书成，男，1966年1月10日出生，汉族，住中牟县。被告：张倩玉，女，1994年10月28日出生，汉族，住中牟县。被告：袁圣杰，男，1994年9月10日出生，汉族，住中牟县。原告中牟县中小企业担保有限公司（以下简称“中小企业担保公司”）与被告张铜领、高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰保证合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中小企业担保公司委托诉讼代理人张自学，被告高星雅到庭参加诉讼，被告张铜领、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中小企业担保公司向本院提出诉讼请求：（1）请求法院依法判令被告张铜领立即偿还原告代偿借款本金900000元，代偿利息67816.20元。并支付自代偿之日起至实际清偿之日止的逾期违约金、违约金、财产有偿使用费等共计按年利率24％计算。（2）被告高星雅、党三立、刘书成、袁圣杰、张倩玉对上述债务承担连带清偿责任。（3）此案的诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2019年8月被告张铜领因需周转生产资金急需委托原告担保（详见委托担保合同）及高星雅、党三立、刘书成、袁圣杰、张倩玉担保欲向中牟郑银村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）借款90万元，被告高星雅、党三立、刘书成、袁圣杰、张倩玉与原告签订了《个人信用（反担保）保证函》及《反担保人声明》。上述所有合同及手续办齐后，被告张铜领作为借款人，村镇银行作为贷款人，原告及高星雅、党三立、刘书成、袁圣杰、张倩玉作为保证人三方签订了《个人借款合同》借款90万元，借款期限一年（自2019年8月22日至2020年8月21日）（详见贷款借款凭证）。借款到期被告张铜领未能按时偿还全部借款，2020年8月26日村镇银行从原告担保账户扣划贷款本金900000元、利息67816.20元（详见扣划款凭证）原告替被告张铜领代偿借款本息后第一时间向被告追要，其却以暂无钱为由拖欠不偿还，被告高星雅、党三立、刘书成、袁圣杰、张倩玉作为反担保人也不履行反担保偿还借款本息义务，其行为构成违约，追要无望只好求助于法律。高星雅辩称，原告起诉、担保均属实，但年利率24%被告不接受，要求按照银行的四厘计算。张铜领、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰未答辩。经审理查明：2019年8月22日，张铜领（甲方）与中小企业担保公司（乙方）签订《委托担保合同》，合同第一条约定：委托事项，甲方向中牟郑银村镇银行（债权人）借款，与债权人签订主合同，自2019年8月22日到2020年8月21日，借款本金最高额人民币（大写）玖拾万元（小写：900000元），乙方同意提供担保。第五条约定：甲方或反担保人存在下列情形之一即构成违约，6.甲方普遍停止或终止偿还债务，或表示其不能偿还到期债务。第二条担保费用乙方为甲方提供担保，甲方应按被担保金额和担保期限向乙方交纳担保费，担保费在乙方提供担保前一次性交清，共计担保费人民币贰万柒仟元（小写27000元）；第三条甲方在乙方出具保证前向乙方交纳玖万元人民币的风险保证金；第六条约定：约定事项，2.甲方应提供乙方认可的反担保措施（反担保合同另订）；4.乙方为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等）由甲方承担。第七条约定：违约责任，1.甲方违约的，乙方有权提请债权人提前收回本笔债权，债权人也有权提前清收债权并有权从甲方的账户中扣收资金；2.如甲方逾期偿还债务，乙方除按原执行的收费标准向甲方收取担保费外，另在担保的债务逾期期间内，按银行基准利率的四倍收取逾期违约金；3.如甲方未能按约还款致使乙方承担担保责任，履行代偿的，自代偿之日起，甲方按银行基准利率的四倍向乙方支付财产有偿使用费。2019年8月22日，中牟郑银村镇银行作为贷款人，张铜领作为借款人，中小企业担保公司、高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰为保证人，签订编号为（2019）个借字第102001190810391号的《个人借款合同》一份，主要内容为：借款金额为人民币玖拾万元整；借款期限自2019年8月22日起至2020年8月21日止，借款实际发放日和约定还款日以借款凭证为准；借款利率为月利率10.386730‰；罚息利率：借款人未按本合同约定的期间归还借款本息的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；保证人自愿为借款人因在本合同项下借款所产生的全部债务向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下借款履行期限届满之次日起两年，保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖费、公告费等）和所有其他应付款项。2019年8月22日，高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰向原告出具《个人信用（反担保）保证函》，主要内容为：由于中小企业担保公司为张铜领向中牟郑银村镇银行（以下称债权人）自2019年8月22日到2020年8月21日借款本金最高额人民币（大写）玖拾万元提供担保，本保证人自愿为中小企业担保公司的担保提供反担保；保证金额为中小企业担保公司担保的主债权本息、罚息、违约金、赔偿金（包括缔约过失责任），实现债权的费用及贵公司履行保证责任而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、差旅费、调查费、财产保全担保费等），应收的费用及损失；本保证人承担保证责任的方式为连带责任保证；本保证人承担的保证期间为从中小企业担保公司与债权人签订保证合同之日起到中小企业担保公司履行保证责任实际支付代偿费用之日起两年。2019年8月22日，高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰向原告出具《反担保人声明》，主要内容为：本人自愿签署个人信用（反担保）保证函；在签字以前，本人已详细阅读该函及其主合同的所有条款，并理解其真实含义；对本人及贵公司的权利、义务、责任及个人信用（反担保）保证函中责任限制、免除条款，本人已经贵公司提醒并完全理解和自愿接受。《个人借款合同》签订后，中牟郑银村镇银行将借款90万元支付张铜领，并签订《个人经营贷款借款凭证》一份。主要内容为：借款人张铜领，利率10.386730‰，还款方式按月付息、到期还本；到期日为2019年8月21日。后因张铜领未按《个人借款合同》约定偿还本息，2020年8月26日，保证人中小企业担保公司代张铜领向债权人中牟郑银村镇银行偿还借款本金90万元，偿还借款利息67816.20元。原告中小企业担保公司代偿后，向被告进行追偿，被告没有履行清偿义务。另查明，被告张铜领向原告交有9万元的保证金，原告同意抵扣其代偿款项。本院认为，中小企业担保公司与张铜领签订的《委托担保合同》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰作为反担保人向原告出具《反担保人声明》，系高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰自愿作为反担保人向担保人中小企业担保公司提供反担保，反担保合同成立。各方当事人均应该按照合同约定履行各自的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，保证人中小企业担保公司代债务人张铜领向债权人清偿了张铜领应承担的债务本金90万元，偿还借款利息67816.20元，后经中小企业担保公司催要，被告均未清偿，事实清楚，证据充分。故中小企业担保公司有权向张铜领追偿其代为清偿的本金90万元，利息67816.20元。扣除原告已收取的9万元保证金，本案中，原告可要求被告张铜领偿还代偿的本金及利息总额为877816.2元（90万+67816.20－9万=877816.2元）。原告中小企业担保公司要求被告张铜领支付逾期违约金、违约金、财产有偿使用费等共计按年利率24%计算，自2020年8月26日起至清偿之日。被告高星雅主张原告请求过高，不应支付。因双方并非借款合同义务下的还款义务，不应以受法律保护的民间借贷利率上限作为判决违约金是否过高的标准，本院以原告的实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，原告可按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%要求被告张铜领支付逾期利息、罚息、违约金、赔偿金等费用，原告请求过高部分，不予支持。因高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰作为连带反担保人亦未履行担保义务，故原告中小企业担保公司要求高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰对张铜领的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张铜领于本判决生效之日起十日内偿还原告中牟县中小企业担保有限公司代为清偿的借款本息877816.2元并支付逾期违约金、违约金、财产有偿使用费等费用（自2020年8月26日起至实际清偿之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%计算）；二、被告高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰对被告张铜领上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中牟县中小企业担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13478元，减半收取6739元，由被告张铜领、高星雅、党三立、刘书成、张倩玉、袁圣杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本十六份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验。审判员  冉秀珍二〇二〇年十二月二日书记员  王世豪