湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0281民初4736号原告：中国工商银行股份有限公司大冶支行。住所地：大冶市新冶大道和下黄东路交汇处大冶雨润国际广场**。统一社会信用代码：91420281878730108X。负责人：胡海明，该支行行长。委托代理人：张金民，湖北华全律师事务所律师。委托代理人：唐益鹏，该支行职员。被告：石大改，男，1975年11月10日出生，汉族，住大冶市。被告：罗春明，女，1975年10月11日出生，汉族，住大冶市。被告：黄石市中杰房地产开发有限公司。住所地：黄石市宏维小区**楼**。统一社会信用代码：91420200770781763D。法定代表人：梁玉枝，该公司董事长。委托代理人：陆曼，该公司职员。代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司大冶支行（以下简称工行大冶支行）诉被告石大改、罗春明、黄石市中杰房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法由审判员卢凌云适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行大冶支行委托代理人张金民、被告石大改、被告黄石市中杰房地产开发有限公司委托代理人陆曼到庭参加了诉讼，被告罗春明经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告工行大冶支行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告石大改、罗春明共同偿付原告借款本金310139.21元及按合同约定计算截至2020年11月16日止的借款利息计1252.28元，合计311391.49元，并支付自2020年11月17日起至借款本金还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息，及支付自2020年11月17日起至利息还清之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的复利；2、判令被告石大改、罗春明承担本案律师代理费1500元；3、判令被告黄石市中杰房地产开发有限公司对被告石大改、罗春明的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告石大改、罗春明位于大冶市××开发区××大道东侧靓××居××楼××单元××号房屋享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息、复利及原告实现债权的费用；5、判令被告承担全部诉讼费用和实现债权的费用。事实和理由：2012年11月15日，被告石大改、罗春明因购房需要，向原告申请借款。2012年11月15日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告出借380000元；借款期限为25年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同约定如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告石大改、罗春明自愿以其所有的位于大冶市××开发区××大道东侧靓××居××楼××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押登记（大冶市房他证02字第××号）。同时合同还约定被告黄石市中杰房地产开发有限公司对该借款承担连带担保责任。合同签订后，原告按合同约定于2012年12月4日将全部借款本金打入被告指定账户。因被告未按合同约定时间偿付借款本息，累计12次逾期，经多次催讨无果。因被告存在违约行为，2020年7月27日，原告登报宣布被告石大改、罗春明的贷款提前到期。故诉至法院，请求依法判如所请。被告石大改辩称：原告陈述属实，我由于资金周转困难和疫情阶段没有工资等原因逾期，我现在请求按借款合同约定分期偿还借款本息。被告罗春明未予书面答辩，亦未向本院提交证据材料，应视为其对举证、质证权利的放弃。被告黄石市中杰房地产开发有限公司辩称：我公司对原告陈述的事实无异议，被告石大改、罗春明购买的房屋为上述借款提供了抵押担保，我公司为他们的借款提供保证，我公司要求先物保再人保，即先处置抵押物以偿付借款本息等，不足部分再由我公司承担连带保证责任。经审理查明：2012年11月15日，被告石大改、罗春明因购房需要，向原告申请借款。2012年11月15日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向被告出借380000元；借款期限为25年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同约定如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告石大改、罗春明自愿以其所有的位于大冶市××开发区××大道东侧靓××居××楼××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，并于2012年11月28日办理房屋抵押登记（大冶市房他证02字第××号），债权数额为380000元。被告黄石市中杰房地产开发有限公司作为保证人在上述借款合同上签名盖章，同意对被告石大改、罗春明的上述借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按合同约定于2012年12月4日将全部借款本金打入被告石大改、罗春明指定账户。被告石大改、罗春明未按合同约定时间偿付借款本息，累计12次逾期，原告多次催讨无果，2020年7月27日，原告遂登报宣布被告石大改、罗春明的贷款提前到期。截至2020年11月16日止，被告石大改、罗春明除偿付部分借款本息外，尚欠借款本金310139.21元及利息1252.28元至今未付，双方故而成讼。以上事实，有原告工行大冶支行委托代理人的陈述及提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房地产抵押权设立登记申请书、房屋他项权证、宣布贷款提前到期通知书及工行全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）实时利息截图、银行交易明细清单等证据予以佐证，本院予以认定。本院认为：原告工行大冶支行与被告石大改、罗春明签订《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，该合同合法、有效。合同签订后，原告依约将380000元借款汇入了被告石大改、罗春明的指定账户，已履行了贷款义务，被告石大改、罗春明未依约还款，其行为已违约，应承担相应的违约责任。依据《个人购房借款/担保合同》的约定，若借款人发生约定的违约情形，贷款人有权宣布借款合同立即到期，故原告要求被告石大改、罗春明偿还借款本金310139.21及支付合同约定的利息、复利等请求，本院予以支持。原告要求三被告承担其为本案诉讼支付的律师代理费1500元，因其未提交该费用已实际发生的证据，故本院不予支持。依据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权对被告石大改、罗春明涉案抵押的房屋（大冶市房他证02字第××号）折价、或拍卖、变卖所得价款在其担保限额内享有优先受偿权。《个人购房借款/担保合同》约定被告黄石市中杰房地产开发有限公司对该借款承担连带保证责任，该借款既有借款人的房屋抵押担保，也有第三人的连带责任保证，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告有权要求被告黄石市中杰房地产开发有限公司对被告石大改、罗春明的涉案债务在其行使上述担保物权后不能实现的部分承担连带清偿责任。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告黄石市中杰房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告石大改、罗春明追偿。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》十八条、二十一条、三十一条、三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告石大改、罗春明于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行借款本金310139.21元及支付相应利息、复利（截至2020年11月16日止的利息计1252.28元；自2020年11月17日起至借款本息还清之日止的利息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、如被告石大改、罗春明未能履行本判决确定的上述金钱给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司大冶支行有权对被告石大改、罗春明依法抵押的位于大冶市城北开发区大冶大道东侧靓景名居3号楼3幢1单元11501号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款在其担保金额380000元内享有优先受偿权；三、被告黄石市中杰房地产开发有限公司对被告石大改、罗春明应付的上述债务在原告中国工商银行股份有限公司大冶支行行使上述担保物权后不能实现的部分承担连带清偿责任，被告黄石市中杰房地产开发有限公司承担担保责任后，有权向被告石大改、罗春明追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大冶支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用2985元，由被告石大改、罗春明负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时预交上诉案件受理费5970元，款汇湖北省黄石市中级人民法院，开户银行：中国农业银行股份有限公司黄石分行团城山支行；户名：湖北省黄石市中级人民法院；帐号：17×××18。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决确定的义务，逾期未履行，权利人申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  卢凌云二〇二〇年十二月二日书记员  郭 琪