广西壮族自治区北流市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂0981刑初401号 公诉机关广西壮族自治区北流市人民检察院。 被告人陈菲菲（曾用名陈小玲），女，1973年1月26日出生于广西壮族自治区容县，汉族，高中文化，农民，住广西容县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2020年7月21日被刑事拘留，同年8月26日被逮捕。现羁押于北流市看守所。 广西壮族自治区北流市人民检察院以北检二部刑诉〔2020〕15号起诉书指控被告人陈菲菲犯信用卡诈骗罪，于2020年11月25日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，于同年12月14日公开开庭进行了审理，北流市人民检察院指派检察员梁永勇出庭支持公诉，被告人陈菲菲到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2012年9月至同年10月期间，被告人陈菲菲冒用被害人罗某、彭某的身份证信息在中国农业银行股份有限公司北流市支行（以下简称农行北流支行）办理了两张信用卡并恶意透支，欠款金额共计人民币76174.19元（以下币种同），其中，本金共计53637.59元。对起诉指控的事实，公诉机关提供了受案登记表、被害人陈述、证人证言、相关账户资料及证明、被告人供述等证据予以证明。公诉机关认为，被告人陈菲菲的行为构成了信用卡诈骗罪，具有自首情节。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款的规定，对被告人陈菲菲定罪处罚。 被告人陈菲菲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。但提出，其已经分两次共计归还了4200元给被害人彭某，作为赔偿彭某被农行北流支行扣款4197.50元的经济损失；其是单亲家庭，有未成年女儿需要抚养，请求减轻处罚，并适用缓刑。 经审理查明，2012年期间，被告人陈菲菲两次冒用他人身份证信息在农行北流支行办理了两张信用卡并恶意透支，欠款金额共计76174.19元，其中，本金共计53637.59元。具体分述如下： 1.2012年9月13日，被告人陈菲菲冒用被害人罗某的身份证信息在农行北流支行申请办理了卡号为62×××50的信用卡后，使用和透支了该信用卡的金额。截至2017年9月29日前，陈菲菲共透支了信用卡金额40236.51元，造成罗某被农行北流支行扣款19149.34元。公安机关立案后，截至2020年8月21日，陈菲菲所拖欠该信用卡的金额为19914.31元，其中，本金为9868.08元。 2.2012年10月8日，被告人陈菲菲冒用被害人彭某的身份证信息在农行北流支行申请办理了卡号为62×××17的信用卡，之后，陈菲菲使用和透支了该信用卡的金额。截至2017年11月14日，陈菲菲共透支该信用卡金额56094.83元，造成彭某被农行北流支行扣款4197.50元。公安机关立案后，截至2020年8月21日，陈菲菲所拖欠该信用卡的金额为56259.88元，其中，本金为43769.51元。 另查明： 1.案发后，经公安民警通知后，被告人陈菲菲主动到北流市接受调查，并如实供述了上述事实。 2.案发后，被告人陈菲菲退赔了被害人彭某的经济损失4000元，尚有197.50元未退赔。 上述事实，被告人陈菲菲在开庭审理过程中亦无异议，并有经庭审质证属实、本院予以确认的：受案登记表，立案决定书，被害人彭某、罗某的陈述，证人刘某的证言，调取证据清单，中国农业银行股份有限公司北流市支行出具的相关账户资料、证明，北流市出具的抓获经过情况说明，以及被告人陈菲菲在侦查阶段的供述等证据证实，事实清楚，证据确实、充分，本院予以认定。 对于陈菲菲提出其在案发后分两次赔偿了彭某的经济损失共计4200元的辩解，经核查，被害人彭某在公安机关对其进行询问时承认，其在2017年11月16日被农行北流支行扣款4197.50元用于偿还陈菲菲所透支的以其身份证信息办理的信用卡欠款后，分别收到陈菲菲的现金2000元及微信转账2000元，共计4000元，彭某的陈述与陈菲菲的供述基本吻合，可以确认陈菲菲在案发后赔偿了彭某的经济损失4000元，本院对此予以认定，陈菲菲主张的超出部分金额，因没有其他证据予以证明，本院不予认定。 本院认为，被告人陈菲菲以非法占有为目的，冒用他人身份信息办理信用卡之后，冒用他人信用卡并恶意透支，数额巨大的行为，已触犯刑律，构成了信用卡诈骗罪。陈菲菲在案发后主动到公安机关接受调查，视为自动投案；其归案后如实供述自己的犯罪事实，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。案发后，陈菲菲主动退赔被害人彭某经济损失4000元，本院在量刑时予以考虑。陈菲菲实施信用卡诈骗，金额达76174.19元，属数额巨大，依法应在“处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的幅度内科刑，且陈菲菲在案发后未能赔偿被害人的全部经济损失，亦未取得被害人的谅解，综合本案案情，不宜对其适用缓刑，故对陈菲菲请求对其适用缓刑的辩护意见，本院不予采纳。综合全案事实和量刑情节，本院决定对陈菲菲予以减轻处罚。陈菲菲的犯罪行为造成被害人和被害单位的经济损失，依法责令其分别予以退赔。根据被告人陈菲菲犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度以及认罪、悔罪态度，本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第一款、第六十三条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款和第二款第四项，《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条第一款、第五条、第八条、第十一条第一款的规定，判决如下： 一、被告人陈菲菲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月21日起至2024年7月20日止。罚金限于判决生效后一个月内一次缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人陈菲菲退赔被害人罗某人民币19149.34元，退赔被害人彭某人民币197.50元，退赔中国农业银行股份有限公司北流市支行人民币76174.19元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区玉林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  罗建玲 人民陪审员  覃惠清 人民陪审员  曹 丽 二〇二〇年十二月二十五日 法官 助理  陈柳岑 书 记 员  俞钦莹 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十三条第一款犯罪分子具有本法规定的减轻处罚情节的，应当在法定刑以下判处刑罚；本法规定有数个量刑幅度的，应当在法定量刑幅度的下一个量刑幅度内判处刑罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。 《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》 第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定是否适用财产刑。 第二条第一款人民法院应当根据犯罪情节，如违法所得数额、造成损失的大小等，并综合考虑犯罪分子缴纳罚金的能力，依法判处罚金。刑法没有明确规定罚金数额标准的，罚金的最低数额不能少于一千元。 第五条刑法第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决发生法律效力第二日起最长不超过三个月。 第八条罚金刑的数额应当以人民币为计算单位。 第十一条第一款自判决指定的期限届满第二日起，人民法院对于没有法定减免事由不缴纳罚金的，应当强制其缴纳。