四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1503民初1621号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 统一社会信用代码：91511503MA64CC8J6K。 负责人：李书霖，该行行长。 委托诉讼代理人：陈美西，该行员工。 委托诉讼代理人：彭利媚，该行员工。 被告：赵善雄，男，1971年3月2日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：郭时淑，女，1971年1月14日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：赵善雄，男，1971年3月2日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告赵善雄、郭时淑金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月22日立案。公开开庭进行了审理。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的委托诉讼代理人陈美西、彭利媚，被告赵善雄、郭时淑及其委托代理人赵善雄到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告借款本金13.36万元及利息（含复利、罚息均计算至本息结清之日止）；2.诉讼费由两被告承担。诉讼中，诉讼请求明确为：一、判决被告赵善雄、郭时淑立即归还原告借款本金130600元及利息，利息明确为三部分，一是正常利息、二是复利、三是罚息，正常利息计算方法为：1、从2016年3月30日起至2016年12月31日止，以本金133600元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算；2、从2017年1月1日起至2017年12月31日止，以本金120000元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算；3、从2018年1月1日起至2018年3月17日止，以本金110000元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算；复利计算方法为：从2016年6月21日起至本息还清之日止，以每季应还而未还的的利息为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算；罚息的计算方法：第一段：从2017年1月1日起至本金还清之日止，以本金13600为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第二段：从2018年1月1日起至本金还清时止，以本金23600元为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第三段：从2018年3月18日起计算至本金还清之日止，以本金133600元为计算基数，按月利率11.685‰为标准进行计算,利息应当扣除已支付利息97.75元；二、诉讼费由两被告承担。事实和理由：2016年3月18日，被告赵善雄因借新还旧，向原告下辖的林丰支行申请借款13.36万元，固定月利率7.79‰，期限为两年，采用按季结息、按计划还本，定于2018年3月17日前还清本息。合同订立后，原告积极履行放款义务，但被告却未按约定偿还，被告的行为已构成违约。原告维护为自身合法权益，诉讼至人民法院，请求依法判决。 被告赵善雄辩称，借款是事实，我现在困难，我请求原告同意我分期还款。对原告的证据没有异议。 被告郭时淑辩称，共同还款承诺书是签名的。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行围绕其诉求提供证据如下：第一组证据：原告的营业执照、负责人身份证明书、四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业的批复、赵善雄、郭时淑身份证、结婚证复印件，证明：原被告的主体资格适格。第二组证据：个人借款申请书、《个人借款合同》、借款借据复印件、夫妻关于借款的共同声明，证明被告赵善雄向原告借款的事实，被告郭时淑承诺共同还款。第三组证据：未结清明细表一张、系统截图一张，证明被告赵善雄利息已结清至2016年6月21日，从2016年6月21日至今被告仅支付利息97.75元，2019年10月1日偿还了3000元本金。 被告赵善雄对原告提供的证据未提出异议。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月18日，被告赵善雄因借新还旧，向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行提出个人借款申请书，申请借款135000元。同日，被告郭时淑向原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行出具《夫妻关于借款的共同声明》，承诺与赵善雄共同承担偿还全部借款本息的义务。2016年3月18日，原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行与被告赵善雄签订《个人借款合同》，被告赵善雄作为借方向贷方原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款135000元，约定借款期间2016年3月18日至2018年3月17日。被告赵善雄定还款计划为：2016年12月31日还本13600元，2017年12月31日还本10000元，2018年3月17日还本110000元。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行实际放款时间为2016年3月30日，放款金额为133600元。还款方法为：按计划还本、按季结息法。在借款期限内固定利率为7.79‰，利息结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。并在《个人借款合同》第六条中对贷款的罚息（贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%）作出约定。贷款复利的计算方法为：未按时还清的借款本金和利息（包括被宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款利息结至2016年6月20日，2016年6月21日之后的利息未支付。2019年10月1日，被告赵善雄归还借款本金3000元，被告赵善雄尚欠原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行本金130600元。 本院认为，原被告签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以认定。原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行按照合同约定向被告赵善雄发放了借款，被告赵善雄应当按照合同约定偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本息。被告赵善雄偿还了借款本金3000元及部分利息，被告赵善雄尚欠原告本金130600元，并从2016年6月21日起开始拖欠利息，已构成违约，被告赵善雄定订的还款计划为：2016年12月31日还本13600元，2017年12月31日还本10000元，2018年3月17日还本110000元，但被告并没有履行还款计划。故本院对原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行请求被告赵善雄偿还本金130600元的诉讼请求依法予以支持。对于原告主张的复利，本院认为复利仅能计算借款期间的利息，对于借款期限届满后的利息直接以罚息进行计算，罚息不能重复计收复利。因此对原告主张复利从借款期限届满之日起计算至本息还清之日止的诉讼请求，本院依法不予支持。同时，合同明确约定复利按照贷款利率进行计算，因此复利应当以月利率固定利率为11.685‰为标准进行计算，对原告要求按复利计算方式诉讼请求，不符合双方合同约定，本院依法不予支持。罚息的计算方法应当分段，第一段：从2017年1月1日起至2017年12月30日止，以本金13600为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第二段：从2017年12月31日起至2018年3月16日止，以本金23600元为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第三段：从2018年3月17日起计算至2019年9月30日，以本金133600元为计算基数，按月利率11.685‰为标准进行计算，第四段：从2019年10月1日起计算至本金还之日止，以本金130600元为计算基数，按月利率11.685‰为标准进行计算。被告郭时淑向原告出具了《夫妻关于借款的共同声明》，承诺就本案借款本息承担连带清偿责任。因二被告系夫妻关系，上述承诺书属于被告郭时淑对夫妻共同债务的认可，故被告郭时淑应当对上述借款本息承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告赵善雄于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金130600元及利息、复利、罚息（正常利息计算方法为：1、从2016年3月30日起至2016年12月31日止，以本金133600元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算，2、从2017年1月1日起至2017年12月31日止，以本金120000元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算，3、从2018年1月1日起至2018年3月17日止，以本金110000元为计算基数，按固定利率7.79‰为标准进行计算；复利的计算方法：从2016年6月21日起至2018年3月17日止，以每季应还而未还的的利息为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算；罚息的计算方法：第一段：从2017年1月1日起至2017年12月30日止，以本金13600为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第二段：从2017年12月31日起至2018年3月16日止，以本金23600元为计算基数，按逾期月利率11.685‰为标准进行计算，第三段：从2018年3月17日起计算至2019年9月30日，以本金133600元为计算基数，按月利率11.685‰为标准进行计算，第四段：从2019年10月1日起计算至本金还之日止，以本金130600元为计算基数，按月利率11.685‰为标准进行计算，上述利息应当扣除已支付的97.75元）； 二、被告郭时淑对上述借款本金及利息承担连带清偿责任； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费2972元，减半收取计1486元，由被告赵善雄、郭时淑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 （法律条文附后） 审判员  陈兵 二〇二〇年十二月七日 书记员  周亮 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。