重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初8464号原告：陈开容，女，1974年11月23日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：叶含方，男，1961年1月13日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告陈开容与被告叶含方民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月7日立案受理后，依法适用简易程序，于同年11月9日、23日两次公开开庭进行了审理。原告陈开容到庭参加诉讼；被告叶含方经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告陈开容向本院提出诉讼请求：一、判决被告偿还借款本金54，818.38元；二、判决被告支付借款利息10，417.14元（按银行贷款利率从2020年2月起直至还清欠款之日止）；三、判决被告赔偿未偿还该笔借款的违约金5，000元（按银行贷款同期利率计算）；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年9月，原告陈开容与被告叶含方经人介绍认识。2014年9月4日、9日，被告叶含方以其无抵押物不能直接申请贷款为由，要求原告以房屋抵押，以原告的身份向中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆綦江区支行（以下简称邮储银行綦江支行）分两次各贷款50，000元，合计100，000元，并约定由被告按贷款合同约定每月归还应付的本息，且被告以借款的形式向原告出具了借条。期间，被告正常偿还了贷款本息。2020年2月起，被告以缺钱为由要求原告先行偿还贷款本息。原告多次催促未果，乃提起本案诉讼，请求判决支持原告的诉求。被告叶含方未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。原告陈开容为证明自己的诉讼主张,除当庭陈述外，另举示了借款协议书、个人贷款还款流水清单、短信记录、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、交易明细、个人贷款结清证明。本院经审查认为，原告举示的上述证据系原件或者与原件核对无异的复印件，来源、形式合法，与待证事实相关联，能够相互印证，形成证据锁链，反映案件的基本事实，具备证据的真实性、关联性、合法性特征，本院予以确认。对原告之当庭陈述，其中能与前述已确认证据相印证的部分，本院予以采信；不相印证的部分，不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的有效证据，本院认定事实如下：被告叶含方因急需资金周转，遂与原告陈开容协商以原告的名义向银行贷款，原告表示同意。2014年8月12日，原告陈开容作为借款人，邮储银行綦江支行作为贷款人，双方签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度260,000元，用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限156个月，自2014年8月12日至2027年8月12日，额度存续期内的一定期限（简称额度支用期），借款人可以再申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日，本合同额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%执行，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，实际利率以借据为准，单笔贷款发放前，基准利率发生调整的，适用新的基准利率并按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款发放后调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整为准）及约定的浮动比例确定并执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍，就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；本合同项下贷款，借款人可以申请提前还款，提前结清贷款按照实际天数计收贷款利息。此外，合同还约定了其他相关事项。同日，原告陈开容作为抵押人，邮储银行綦江支行作为担保权人，双方签订《个人最高额担保合同》，陈开容以其名下位于綦江区古南街道新山村XX号房屋就上述借款提供最高额担保，担保责任的主债权本金金额最高不超过260,000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为借款额度存续期，即2014年8月12日至2027年8月12日，担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，担保范围包括全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用。此外，合同还约定了其他相关事宜。之后，应被告叶含方的需求，原告陈开容分两次向邮储银行綦江支行各申请贷款50，000元，贷款期限120个月，还款方式为等额本息，并按时间先后顺序分别填写了借据两张。2014年9月5日、同月9日,邮储银行綦江支行分别向原告陈开容在该行XXXX99653000391XXXX账户发放贷款50，000元，合计100，000元。自贷款发放伊始，原告陈开容即将获得上述贷款的银行卡交由被告叶含方使用。同月29日，原告陈开容作为出借人（乙方），被告叶含方作为借款人（甲方），双方签订《借款协议书》，载明：“2014年9月4日和2014年9月9日因甲方急需资金，苦于自己无法从经（金）融构构（机构）取得贷款，故让乙方用乙方的房屋产权证，以乙方自己的名义分别从邮政储蓄银行贷款五万元，当即给予甲方支用。为此，甲方叶含方承诺按陈开容当日在邮政储蓄银行处贷款协议归还在陈开容处取得的借款，如果不按上述规定及时还清借款，乙方可直接起诉甲方”。贷款后的五年多时间里，被告叶含方按照协议约定，逐月及时足额向邮储银行綦江支行偿还了当期借款本息。但自2020年2月起，被告叶含方未再还款，原告陈开容经催促还款未果，在偿还了截至2020年9月已产生的借款本息9，319.36元后，于2020年9月7日提起本案诉讼。诉讼中，原告陈开容再次偿还了截至2020年11月的尚欠借款本息2，329.84元，并于2020年11月13日提前结清了上述两笔借款的剩余本息47，056.16元。由此，原告陈开容申请变更第一项、第二项诉讼请求为：要求被告叶含方偿还借款本息58，705.36元及资金占用损失（以58，705.36元为基数，从2020年11月14日起至款项付清时止，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付）。审理中，原告陈开容陈述原、被告双方未约定违约金，是否支持由法院判决。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务；否则，应当承担相应的违约责任。被告叶含方因急需资金周转，委托原告陈开容帮忙贷款，并承诺按照原告与银行签订的贷款协议归还借款。原告如约进行了贷款并提供与被告使用，被告签订借款协议书予以确认，足以表明原告与被告之间的民间借贷关系依法成立并生效。被告获得借款后，应当按照约定履行还款义务。被告虽然归还了部分借款本息，但其未按照约定及时偿还剩余本息，此行为系不诚信的表现，已构成违约，依法应承担继续偿还尚欠借款本息及资金占用损失的违约责任。原告催促被告还款未果后，自己提前向银行结清了剩余的借款本息，被告则应当按照约定及时向原告支付相应款项，原告要求被告偿还借款本息58，705.36元，理由成立，本院予以采纳。关于资金占用损失，双方虽无约定，但确实客观存在，原告要求从其结清借款本息之次日即2020年11月14日起，以尚欠借款本息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算利息，并无不当，本院予以采纳；关于违约金，由于双方并无约定，且原告之损失已经得到弥补，本院不予支持。综上所述，对原告陈开容之诉讼请求，合理部分，本院予以支持；不当部分，予以驳回。被告叶含方经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉答辩和举示证据，视为自动放弃答辩和举证的诉讼权利，应承担不答辩和举证不能的不利后果。为此，依照《中华人民共和国民法总则》第三条、第五条、第七条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告叶含方自本判决生效之日起三日内偿还原告陈开容借款本息58，705.36元及资金占用损失（以58，705.36元为基数，从2020年11月14日起至该款付清时止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付利息）；二、驳回原告陈开容的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费777.94元，由被告叶含方负担（此费原告已预交，被告在履行前述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 王君平二〇二〇年十二月二日法官助理 罗 超书 记 员 黎 松