青海省西宁市城西区人民法院民 事 判 决 书（2020）青0104民初5065号原告：中国银行股份有限公司西宁市分行，统一社会信用代码：91630100926677744D，住所地：西宁市城**昆仑路**。负责人：刘新，该行行长。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈学云，青海睿鸿律师事务所律师。被告：裴建刚，公民身份号码：×××，男，藏族，1988年10月27日出生，住青海省海晏县。原告中国银行股份有限公司西宁市分行（以下简称中国银行西宁分行）与被告裴建刚信用卡纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司西宁市分行的委托诉讼代理人白玛央宗、被告裴建刚均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国银行西宁分行向本院提出如下诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告信用卡本金66215.13元，截止2020年6月21日的利息、违约金、其他费用14818.63元（包括分期手续费5422.83元，21期，每期258.23元），共计：81033.76元；2、请求依法判令被告支付原告自2020年6月22日起至实际还清之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；3、请求依法判令被告承担原告律师代理费972元；4、本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。因保全费和公告费未实际发生，原告当庭放弃该主张。事实与理由：2017年2月25日，被告向原告申领信用卡一张，卡号：×××。2017年3月10日，被告向原告申请信用卡专向分期业务，双方签订《中国银行青海省分行信用卡专向分期业务申请表》约定：被告借款金额10万元，分期期数为60个月，分期费率为15.5%，月还款额1925元，按月还本，手续费分期支付；办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务，并要求被告提前结清全部分期。后被告对该卡进行透支消费等。截止2020年6月21日，被告共欠付原告信用卡金额81033.76元。原告在被告欠款期间进行催收，但被告至今未能还款。故依法提起诉讼，请求判如所请。被告裴建刚辩称，借款实际到手是72000元，不是100000元，之前都是按期还款的，现在没有能力一次性还清剩余款项，希望可以协商解决，分期还款。审理查明，2017年2月25日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》申请信用卡，并在该申请表上签字，申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经中国银行西宁分行审核通过，被告申领了中国银行信用卡，卡号为×××。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单和还款等内容进行了约定，主要内容包含：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%-前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行信用卡服务收费价格表；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。2017年3月10日，被告裴建刚与原告中国银行西宁分行签订《中国银行青海省分行专向分期业务申请表》，约定：被告借款金额100000元，分期期数为60个月，分期费率为15.5%，月还款额1925元，按月还本，手续费分期支付；办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务，并要求被告提前结清全部分期。被告裴建刚激活中国银行的信用卡后多次使用该卡进行了透支消费。自2018年12月21日出现逾期，截至2020年6月21日，被告尚欠付原告信用卡本金66215.13元，利息、违约金、其他费用14818.63元，共计81033.76元。其中其他费用包括分期手续费及取现手续费。以上事实有原告提交的《中国银行信用卡个人申请表》《信用卡领用合约》、中国农业银行银行卡交易明细清单、借款人工资收入证明、《中国银行青海省分行专向分期业务申请表》《“爱家分期”专向分期用款真实性承诺函》《青海省分行个人信用信息查询报送授权书》《青海聚冠汽车销售有限公司销售合同》、购车收据、机动车商业保险单、《青海省分行银行卡专向分期增额审批表》、刷卡小票、对账单、账户资料、分期付款计划查询单、交易流水、催收记录、律师费收据等证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的信用卡领用合约合法有效，被告透支使用信用卡但未按约还款，构成违约，应依约承担还款责任。故原告依照信用卡领用合约等向被告主张支付信用卡欠款本金66215.13元，截至2020年6月21日的利息、违约金、其他费用14818.63元及律师费972元的诉讼请求，符合法律规定和双方约定，依法予以支持。自2020年6月22日起至实际清偿之日止的利息等费用，以欠款本金为基数，按信用卡领用合约约定的标准，以不超过年利率24%为限计算给付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百六十一条之规定，判决如下：一、被告裴建刚自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市分行支付信用卡欠款本金66215.13元，截至2020年6月21日的利息、违约金、其他费用14818.63元，合计81033.76元；自2020年6月22日起至实际清偿之日的利息、违约金及其他费用按信用卡领用合约约定的标准支付，以不超过年利率24%为限计算;二、被告裴建刚自本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西宁市分行支付为实现债权支出的律师费972元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取925元，由被告裴建刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于西宁市中级人民法院。审 判 员 吕全英二〇二〇年十二月十日法官助理 郭花花书 记 员 魏芬琴附：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第二款适用简易程序审理的民事案件，由审判员一人独任审理。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百六十一条人民法院适用简易程序审理案件，应当在立案之日起三个月内审结。