黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0691民初3438号原告：中国建设银行股份有限公司大庆分行，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区建行街**，统一社会信用代码:91230600129314465C。负责人：郑海鹏，该银行分行行长。委托诉讼代理人：王庆峰，黑龙江轩言律师事务所律师。委托诉讼代理人：代成禄，黑龙江轩言律师事务所实习律师。被告：杨贵才，男，1964年2月18日出生，汉族，个体，住黑龙江省大庆市红岗区。被告：大庆市工商业融资担保有限公司，，住所地黑龙江省大庆市萨尔图区东风新村文华街**统一社会信用代码：912306007627004099。法定代表人郭强，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘晓海，女，1983年2月14日出生，汉族，系大庆市工商业融资担保有限公司职工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。原告中国建设银行股份有限公司大庆分行（以下简称建设银行）诉被告杨贵才、大庆市工商业融资担保有限公司（以下简称担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托代理人王庆峰、代成禄，被告杨贵才及担保公司委托代理人刘晓海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告杨贵才于2017年1月20日签订的《个人助业借款合同（展期）》；2.请求判令杨贵才偿还贷款本金598，419.58元、罚息144，888.48元，合计743，308.06元（截至2020年7月10日），并按照合同约定的年利率5.655%及罚息利率8.483%的标准支付自2020年7月11日起至实际给付之日止的利息、罚息；3.请求判决被告杨贵才支付律师费37，165.40元；4.判令担保公司对上述债务承担连带清偿责任；5.诉讼费由二被告杨贵才、担保公司承担。事实与理由：原告建设银行与被告杨贵才于2017年1月20日签订了《人个助业借款合同（展期）》，约定被告杨贵才因企业经营资金周转需要向原告申请贷款950，000元，贷款期限为2017年1月20日至2017年10月20日，年利率为5.655%，逾期还款的，罚息利率为本合同所执行贷款利率基础上上浮50%；借款人未按时还款的，贷款人有权依约收取逾期罚息和复利，严重违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并有权向借款人主张还本付息、罚息、复利及相关费用；贷款人为实现债权发生的费用，包括律师费、公告费等费用，由借款人承担。为保证上述债权实现，原告与被告担保公司签订了《个人助业借款最高额保证合同（展期）》，约定由担保公司对上述借款承担连带保证责任。原告通过银行转账方式完成了借款标的额的支付义务。被告杨贵才在贷款期限内仅偿还了部分债务，从2017年10月20日开始违约，此后虽又陆续偿还了小部分贷款，但自从2019年1月起未再偿还。后经原告工作人员多次索要无果，故诉至法院。被告杨贵才辩称，欠款属实，因受疫情影响，现工厂经营不善，致使现在无力还款，希望银行能再给予一段宽限期，让工厂经营起来，切实提升还款能力。再者，作为银行，有责任让小微企业经营好。同时也希望银行能为被告办理利息和罚息的暂停事项。还有，律师费用太高，不应得到法律支持。被告担保公司辩称，保证合同属实，同意承担保证责任，但是律师费无实际支付，也没有相关票据，故不应支持。另外，由于主债务人有担保物，故应先拍卖被告杨贵才的担保物后，担保人才能承担连带保证责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了举证和质证。原告建设银行就其主张向本院提交如下证据：1.个人助业借款合同（展期）、个人助业最高额保证合同（展期）、个人助业借款抵押合同各一份（出示原件，提交复印件），欲证明，原告与被告杨贵才存在金融借款合同关系，并约定了具体的借款数额、借款期限、借款利率、罚息、复利及为实现债权发生的全部费用承担等内容；被告担保公司为被告杨贵才借款提供最高额保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及为实现债权而发生的费用，保证方式为连带保证责任；被告杨贵才用其自有的位于红岗区××铁匠××室的房屋作抵押，且办理了他物权证。经质证，被告杨贵才、担保公司对该组证据的真实性及证明的问题均无异议。因被告杨贵才、担保公司无异议，本院对该组证据予以采信。2.个人贷款支付凭证两份（出示原件，提交复印件），欲证明原告按约履行了全部放款义务，共计1，000，000元。经质证，被告杨贵才、担保公司对该组证据的真实性及证据问题均无异议。因杨贵才、担保公司对该组证据均无异议，本院对该组证据予以采信。3.客户贷款明细表、个人贷款对账单各一份（复印件），欲证明截至2020年7月10日，被告杨贵才欠贷款本金598，419.58元、罚息144，888.48元，共计743，308.06元。经质证，被告杨贵才、担保公司对该组证据的真实性及证据问题均无异议。因杨贵才、担保公司对该组证据均无异议，本院对该组证据予以采信。4.（2019）黑0691民初952号民事裁定书一份（提交复印件），欲证明本案在2019年曾起诉过二被告，故本案诉讼时效、保证期间均未过期。经质证，被告杨贵才、担保公司对该证据的真实性及证据问题均无异议。因杨贵才、担保公司对该证据均无异议，本院对该证据予以采信。5.房屋他项权利证一份(出示原件,提交复印件)，欲证明被告杨贵才在借款时用其夫妻共有财产，即坐落于大庆市××铁匠××室的房产作抵押，并办理了他物权证,抵押金额为60，000元。经质证，被告杨贵才、担保公司对该证据的真实性及证据问题均无异议。因杨贵才、担保公司对该证据均无异议，本院对该证据予以采信。被告杨贵才及被告担保公司均未向本院出示证据。根据当事人所举证据及当庭陈述,认定本案事实如下：被告杨贵才与另一共同借款人刘凤莲系夫妻关系。2017年11月17日，刘凤莲因病去世。2016年1月7日，原告建设银行与被告杨贵才、刘凤莲签订了《个人助业借款合同》一份，约定杨贵才、刘凤莲向建设银行借款1，000，000元，借款期限为2016年1月7日至2017年1月7日，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上再上浮50%，借款担保方式为抵押加保证，为实现债权而实际发生的全部费用均由借款方承担等内容。为保证上述借款履行，借款合同签订的当日，建设银行与杨贵才、刘凤莲签订了《个人助业借款抵押合同》，约定用杨贵才名下夫妻共有的坐落于大庆市××铁匠××室房产(产权证号ＮＡ××**)作抵押担保,并办理他物权证（庆房他证红岗区字第××号)，约定抵押担保的债权本金为60，000元；建设银行与被告担保公司签订了《个人助业借款最高额保证合同》，约定由担保公司为上述借款提供连带担保责任,保证范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金赔偿金、为实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖或变卖费、送达费、公告费、律师费等）。签订《个人助业借款合同》后，建设银行通过银行转账的方式将1，000，000元转到杨贵才的银行账号中。2016年，杨贵才偿还了部分款项,后经各方协商，2017年1月20日，建设银行为借款人杨贵才、刘凤莲办理贷款展期业务，双方签订了《个人助业借款合同(展期)》,借款额度变为950，000元，借款额度有效期间为2017年1月20日至2017年10月20日，还款方式为按月还息任意还本，担保方式仍为抵押加保证，其它主要内容与2016年1月20日签订的《个人助业借款合同》基本相同。2017年1月20日，建设银行与担保公司签订了《个人助业借款最高额保证合同(展期)》，合同约定了由担保公司对原告上述借款额度为950，000元的借款合同作保证，保证方式为连带保证，保证责任是无论建设银行对主合同项下的债权是否拥有其他担保，无论上述其他担保何时成立、何时有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、银行是否向其他担保人提出权利主张，建设银行均可在保证范围内直接向担保公司主张承担连带保证责任。被担保的债权范围为主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及为实现债权而实际发生的全部费用，保证期间为自本合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期满之日后两年止。在借款期限内,杨贵才仅偿还了部分款项，自2017年10月20日起开始违约，此后虽陆续偿还了小部分款项，但自2018年12月30日偿还10，000元后未再偿还。截止2020年7月10日，杨贵才尚欠建设银行贷款本金598，419.58元、罚息144，888.48元，合计743，308.06元。另查明,2019年5月7日，就本案法律关系，原告曾将杨贵才、刘凤莲、大庆市红岗区宝嘉利门厂及担保公司一同诉至法院，案号为（2019）黑0691民初952号。2019年6月21日，法院依法向杨贵才送达了起诉状及开庭传票等诉讼材料,杨贵才收到上述材料后在送达回证上签字确认。本院认为,本案为金融借款合同纠纷,原告建设银行与被告杨贵才、刘凤莲于2016年1月7日、2017年1月20日签订的《个人助业借款合同》《个人助业借款抵押合同》《个人助业借款合同(展期)》，建设银行与被告担保公司于2016年1月7日、2017年1月20日签订的《个人助业借款最高额保证合同》《个人助业借款最高额保证合同(展期)》，均系各方当事人的真实意思表示，且上述合同的内容均不违反法律法规的强制性效力性规定，合同合法有效，合同的各方均应按照约定全面履行义务。建设银行已向杨贵才、刘凤莲发放了贷款，二借款人应当偿还借款及利息，并按照约定支付罚息、复利及实现债权的费用，但二人并未按照约定还款。鉴于二借款人系夫妻关系，刘凤莲于2017年11月17日去世，且原告对本案起诉的对象具有选择权，并不违反法律规定，故对建设银行请求被告杨贵才偿还借款本金、罚息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的利息问题,根据双方签订的《个人助业借款合同(展期)》条款，因违约之后产生了罚息，罚息执行标准是在本合同所执行利息贷款利率的水平上浮50%。由此可见,借款人违约后,正常利息和罚息并非属于并存关系，而是一种包含关系，即违约后只计算罚息，罚息为在本合同所执行利息贷款年利率5.655%(1+50%)，故对原告主张被告应给付自2020年7月11日至实际给付之日期间的利息诉讼请求,本院不予支持。被告担保公司作为保证人，约定承担连带保证责任，故其就对上述款项承担连带还款责任。根据双方签订的《个人助业借款最高额保证合同(展期)》，在此保证合同中，双方对案涉保证责任和担保范围作出了特别的约定，即不管本借款合同上是否有债务人的物保，债权人均可直接向担保公司主张在保证范围内承担连带保证责任，该约定体现当事人意思自治原则，且不违反法律强制性规定，因此原告建设银行有权要求被告担保公司对上述借款剩余本金及违约后所产生的罚息承担连带清偿责任，故对被告担保公司提出应先拍卖被告杨贵才担保物后才可承担连带担保责任的抗辩，本院不予支持。建设银行未对被告杨贵才主张不动产抵押物的优先受偿权,属于其权利的自由选择和自治范畴，并不违反法律强制性规定，故对原告要求被告担保公司承担涉案全部债务连带清偿责任的诉讼请求,本院予以支持。对于原告主张解除原告与被告杨贵才、刘凤莲于2017年1月20日签订的《个人助业借款合同(展期)》的诉讼请求,因涉案合同也于2017年10月20日早已届满，原告银行已履行了全部义务，且原告曾于2019年5月7日起诉过，被告杨贵才当时也收到了起诉状及开庭传票等诉讼材料，本案属于再次起诉，因此其请求解除合同已无解除之基础，故本院对原告这一诉讼请求不予支持。对于原告主张律师费由二被告共同承担的诉讼请求，因其未向法庭提交支付律师费的票据，无法证实涉案律师费是否实际支付及支付多少，故本院对原告这一诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定,判决如下：一、被告杨贵才于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司大庆分行支付截至2020年7月10日的借款本金598，419.58元、罚息144，888.48元，合计743,308.06元;二、被告杨贵才于本判决生效之日起十五日内按照合同编号为230660024-9430-20160558301《个人助业借款合同(展期)》约定的罚息标准向原告中国建设银行股份有限公司大庆分行支付罚息(自2020年7月11日起至实际给付之日止);三、被告大庆市工商业融资担保有限公司对本判决上述债务承担连带责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司大庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。案件受理费5，802元，由被告杨贵才、大庆市工商业融资担保有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  付建国二〇二〇年十二月四日书记员  廉海龙附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。