安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1002民初2077号 原告：黄山市小额贷款有限公司，住所地安徽省黄山市屯溪区社屋前路昱东大厦**，统一社会信用代码91341000MA2MU14J8L。 法定代表人：江懋，公司执行董事。 委托诉讼代理人：徐华勇，安徽道同律师事务所律师。 被告：黄山斗禾汽车零部件有限公司，，住所地安徽省黄山市黄山经济开发区翰林路**统一社会信用代码913410000578528143N。 法定代表人：许科，公司执行董事兼总经理。 被告：许科，男，1978年8月5日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区。 被告：徽商银行股份有限公司黄山天都支行，住，住所地安徽省黄山市屯溪区屯光大道**世贸绿洲****一社会信用代码91341000063600003C。 负责人：沈洁，徽商银行股份有限公司黄山天都支行行长。 委托诉讼代理人：丁士元，安徽地平律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁凯泽，徽商银行股份有限公司黄山天都支行员工。 黄山市小额贷款有限公司（以下简称小贷公司）与被告黄山斗禾汽车零部件有限公司（以下简称斗禾公司）、许科、徽商银行股份有限公司黄山天都支行（以下简称徽商银行天都支行）民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，分别于2020年11月25日、2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告小贷公司的委托诉讼代理人徐华勇，被告徽商银行天都支行的委托诉讼代理人丁士元、袁凯泽到庭参加诉讼，被告斗禾公司、许科经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 小贷公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告斗禾公司归还原告借款本金170万元，支付利息及加收的利息(利息及加收利息计算至2020年9月15日为1089555.07元,已支付195233元，余894322.07元未付；2020年9月16日起以一年期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的3.9倍计算至款清之日)，并承担律师费3万元；2、依法判决被告许科连带清偿被告斗禾公司上述债务；3、依法判决被告徽商银行天都支行对上述债务在被告斗禾公司、被告许科不能清偿的部分承担补充赔偿责任；4、本案的诉讼费用由三被告承担。事实与理由：被告斗禾公司向原告小贷公司申请还贷应急资金借款2688万元，被告徽商银行天都支行同意推荐，并确认已办理续贷手续。2017年2月21日，小贷公司、斗禾公司、徽商银行天都支行签订了《应急资金涉专用账户监管协议》，约定:斗禾公司在徽商银行天都支行开设专用账户，所资金运转均在该账户封闭运作。汇入应急资金与归还贷款，实行同步操作。续贷放款资金由徽商银行天都支行受托直接转至小贷公司指定账户。同日,徽商银行天都支行向小贷公司出具《承诺书》,承诺续贷资金及时、安全划入小贷公司银行账户。2017年2月22日，徽商银行天都支行向小贷公出具《同意续贷承诺书》,同意斗禾公司2688万元的续贷申请。2017年2月22日，小贷公司与斗禾公司签订应借字（2017）036号《借款合同》,约定:斗禾公司的借款金额为2688元;用途为归还徽商银行天都支行借款本息;利率为一年期贷款基准利率上浮30%，逾期还款按该利率的2倍加利息；借款期限为30天；放款与还款按《应急资金专用账户监管协议》操作。同日，被告许科与小贷公司签订了应个保字2017年第036号《不可撤销个人连带责任信用保证合同》,约定:许科为斗禾公司应借字(2017)036号《借款合同》项下债务提供连带责任保证担保。上述合同签订后，小贷公司于2017年2月28日向应急资金专账户放款2688万元交付借款。2019年3月19日，许科与小贷公司签订了应个保字2017年第036号《不可撤销个人连带责任信用保证合同》，许科为斗禾公司应借字(2017)036号《借款合同》项下债务继续提供连带责任保证担保。截至起诉日,小贷公司银行账户共收到还款本金2518万元,仍有借款本金170万元未划入小贷公司银行账户。小贷公司多次要求斗禾公司、许科、徽商银行天都支行予以解决，但均无结果。小贷公司认为，斗禾公司作为借款人，未按时足额归还借款本息，已构成违约，应承担继续履行的违约责任。许科作为连带责任保证人，对担保的债务应承担连带清偿责任。徽商银行天都支行作为应急资金专用账户的监管人及续贷资金的扣划人，未尽监管及扣划义务，已构成违约，并造成资金流失及利息损失的产生，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十六条规定“第三人向债权人保证监督支付专款专用的，在履行了监督支付专款专用义务后，不再承担责任。未尽监督义务及造成资金流失的,应当对流失的资金承担补充赔偿责任”，故徽商银行天都支行应承担补充赔偿责任。小贷公司为了维护其合法权益，特提出前诉之请。 被告斗禾公司未作答辩。 被告许科未作有答辩。 被告徽商银行天都支行辩称，一、原告要求徽商银行天都支行对斗禾公司、许科应承担的债务承担补充赔偿责任没有依据，徽商银行天都支行已经依据三方协议将案涉2688万元汇至指定账户，义务已经履行完毕，不存在违约。二、原告依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十六条的规定要求徽商银行天都支行承担补充赔偿责任是法律适用错误，本案从监管协议来看，即使资金未汇入指定账户，也不必然产生连带责任，该法律规定适用于专款专用，不适用本案。三、徽商银行天都支行是否存在过错，是要看2688万元是否扣划到原告账户上，至于斗禾公司归还多少与我行无关，只要资金扣划完毕，徽商银行天都支行的义务就已完成，对于斗禾公司、许科的欠款，原告应当向斗禾公司、许科追偿。 为支持诉讼请求，原告小贷公司提供如下证据： 证一，原告的营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件一份，证明原告的诉讼主体资格。 证二，斗禾公司营业执照、许科公民身份证复印件，证明被告斗禾公司、许科的基本信息。 证三，黄山市中小企业还贷应急资金申请表，证明斗禾公司向小贷公司申请还贷应急资金借款2688万元,徽商银行天都支行同意推荐，并确认已办理续贷手续。 证四，应急资金专用账户监管协议、承诺书、同意续贷承诺书，证明2017年2月21日，小贷公司、斗禾公司、徽商银行天都支行签订了《应急资金专用账户监管协议》以及合同当事人的权利义务；同日，徽商银行天都支行向小贷公司出具《承诺书》,承诺续贷资金及时、安全划入小贷公司银行账户；2017年2月22日,徽商银行天都支行出具《同意续贷承诺书》,同意斗禾公司2688万元的续贷申请。 证五，借款合同、应个保字2017年第036号不可撤销个人连带责任信用保证合同、应个保字2017年第036-1号不可撤销个人连带责责任信用保证合同，证明2017年2月24日,小贷公司与斗禾公司签订应借字（2017）036号借款合同以及合同当事人的权利义务；同日，许科与小贷公司签订了应个保字2017年第036号不可撤销个人连带责任信用保证合同，许科为斗禾公司应借字(2017)036号借款合同项下债务提供连带责任保证担保；2019年3月19日,许科与小贷公司签订了应个保字2017年第036号不可撤销个人连带责任信用保证合同，许科为斗禾公司应借字(2017)036号借款合同项下债务继续提供连带责任保证担保。 证六，银行凭证1张，证明小贷公司于2017年2月28日向应急资金专用账户放款2688万元交付借款。 证七，银行凭证7张，证明小贷公司银行账户共收到还款本金2518万元，仍有借款本金170万元未划入小贷公司银行账户。 证八，催收函及回执、催告函、送达回执及徽商银行天都支行回函，证明2018年11月21日,小贷公司书面向斗禾公司催收借款本息；2020年2月10日,小贷公司书面向徽商银行天都支行催告，要求该行履行承诺义务。 证九，代理合同及代理费票据，证明原告支付代理费3万元。 证十，斗禾公司三笔业务资料，包含应急资金申请表、账户监管协议、承诺书、借款合同、保证合同，证明双方争议的200万是斗禾公司偿还2017年1月18日的应急资金贷款，并不是偿还案涉2688万元当中的200万，该200万与本案是没有关联性的。 被告斗禾公司没有质证。 被告许科没有质证。 被告徽商银行天都支行质证认为：对证七，银行凭证的真实性有异议，我方有不同的转账凭证，因此对流水账号真实性、关联性及证明目的有异议； 对证八，是原告单方发出的，对证据的三性均有异议，且我方并没有认可这170万元是2688万元借款中的未还部分； 对证十，关联性有异议，原告诉请被告的170万，是认为借款的2688万元中有170万未归还的，在上次庭审中，徽商银行黄山天都支行已经向法庭出示了全部的2688万元的还款记录，关于2688万元的借款和还款的权利义务已经消灭了，所以该证据跟本案无任何关联性。 对其他证据均无异议。 被告斗禾公司没有提供证据。 被告许科没有提供证据 被告徽商银行天都支行提供证据如下： 证一，银行流水一组，2017年3月1日支付两笔：750万元、200万元，2017年3月3日支付1724万元，2017年3月27日支付14万元，上述款项合计2688万元，证明徽商银行天都支行已经将案涉款项支付完毕。 证二，情况说明，证明斗禾公司与徽商银行天都支行及原告之间的1700万元借贷和归还情况，说明200万元未归还的经过是因为斗禾公司和原告之间达成的200万元续贷事实，原告同意斗禾公司以其名下土地房产抵押，就该200万元进行续贷，因此该200万元归还与否与被告徽商银行天都支行无关； 证三，抵押合同，证明斗禾公司以其名下房地产证黄（经）字第××号、黄（经）字第××号、黄（经）字第××号、黄（经）字第××号及土地共计250万元的抵押价值抵押借款200万元。 被告斗禾公司没有质证。 被告许科没有质证。 原告小贷公司质证如下： 对证据一，被告徽商银行天都支行所述的四笔资金，其中200万元与本案无关，是其他的业务往来；徽商银行天都支行在2020年2月10日在回复函中提出：“将督促黄山斗禾汽车零部件有限公司归还，……”说明在2020年2月10日还有170万元还未归还。 对证二，情况说明在证据形式上是斗禾公司的当事人陈述，我们认为他是没有证明力的；这个情况说明与斗禾公司签字确认的催收函以及徽商银行天都支行的回复函明显矛盾，三方当事人已经确认了斗禾公司的欠款是2688万元中的170万元，并不是其他合同项下的欠款；对这个情况说明的三性均有异议。 对证三，关联性、证明目的有异议。 经庭审本院认定事实如下：2017年2月22日，徽商银行黄山分行向小贷公司出具《同意续贷承诺书》，续贷2688万元给斗禾公司用于归还2017年2月20日到期贷款2688万元；同日，小贷公司（甲方、出借人）、斗禾公司（乙方、借款人）、徽商银行天都支行（丙方、收贷银行）三方签订《应急资金专用账户监管协议》，约定：乙方在丙方开设应急资金专用账户（户名：黄山斗禾汽车零部件有限公司，账号：22×××50），丙方负责扣划甲方汇入上述账户的应急资金用于甲方归还丙方的贷款；应急资金账户由甲乙丙三方共同管理，所涉资金运转均在该账户封闭动作，汇入应急资金与归还贷款，实行同步操作；续贷放贷资金由丙方受托支付直接转至甲方指定账户；各方还约定了违约责任。2017年2月21日，徽商银行天都支行向小贷公司出具《承诺书》，载明：斗禾公司向小贷公司申请还贷应急资金2688万元，用于归还徽商银行天都支行2017年2月20日到期贷款2688万元，承诺该笔续贷资金及时、安全划入小贷公司在徽商银行天都支行开设的账号22×××62中。2017年2月24日，小贷公司与许科签订了应个保字2017年第036号《不可撤销个人连带责任信用保证合同》，约定担保范围：一、借款合同中约定的甲方向借款人发放的“还贷应急资金”的全部款项,包括但不限于“还贷应急资金”的本金、利息、罚息、加收利息、违约金和相关费用;二、甲方向借款人追偿债务而发生的一切费用,包括但不限于诉讼费、保费、律师费、公告费、评估费、执行费、催收费、差旅费等；三、甲方实现担保权利的费用及其他费用、损失。同日，小贷公司与斗禾公司签订应借字（2017）036号借款合同，借款金额2688万元，借款用途用于归还徽商银行天都支行的借款本息。应急资金只能用于借款人续贷应急的流动资金，不能用于固定资产投资和其他用途；借款期限为30天。2017年2月28日,小贷公司分三次从账号（尾号5262）中将2688万元汇入三方设立的斗禾公司应急资金专用账户（账号：22×××50）。同日，斗禾公司归还徽商银行天都支行2688万元贷款，徽商银行天都支行续贷资金2676万元到应急资金专用账户（尾号4350）中。2017年3月1日，斗禾公司从应急资金专用账户（尾号4350）将750万元和200万元先后汇入小贷公司账号（尾号5262）中；2017年3月3日，斗禾公司从应急资金专用账户（尾号4350）将1724万元汇入小贷公司账号（尾号5262）中；2017年3月27日，斗禾公司从应急资金专用账户（尾号4350）将14万元汇入小贷公司账号（尾号5262）中；此四笔资金在借款期限内汇入小贷公司账号总数为2688万元。2017年12月6日，斗禾公司与小贷公司签订了最高抵贷字2017年第036号《最高额抵押合同》，约定斗禾公司以房产及土地担保从2017年12月6日至2020年12月6日的最高额不超过350万元的主债权。2019年3月19日，许科与小贷公司签订应个保字2017年第036-1号《不可撤销个人连带责任信用保证合同》，担保事项与2017年第036号《最高额抵押合同》相同。 2017年1月10日，徽商银行黄山分行向小贷公司出具《同意续贷承诺书》，续贷1700万元给斗禾公司；同日，小贷公司（甲方、出借人）、斗禾公司（乙方、借款人）、徽商银行天都支行（丙方、收贷银行）三方签订应急资金专用账户监管协议，约定：乙方在丙方开设应急资金专用账户（户名：黄山斗禾汽车零部件有限公司，账号：22×××50），丙方负责扣划甲方汇入上述账户的应急资金用于甲方归还丙方的贷款；应急资金账户由甲乙丙三方共同管理，所涉资金运转均在该账户封闭动作，汇入应急资金与归还贷款，实行同步操作；续贷放贷资金由丙方受托支付直接转至甲方指定账户；各方还约定了违约责任。2017年1月11日，徽商银行天都支行向小贷公司出具《承诺书》，载明：斗禾公司向小贷公司申请还贷应急资金1700万元，用于归还徽商银行天都支行2017年2月2日到期的流动资金贷款1700万元，承诺该笔续贷资金及时、安全划入小贷公司在徽商银行天都支行开设的账号22×××62中。2017年1月13日，小货公司与许科签订了应个保字2017年第013号《不可撤销个人连带责任信用保证合同》，约定担保范围：一、借款合同中约定的甲方向借款人发放的“还贷应急资金”的全部款项，包括但不限于“还贷应急资金”的本金、利息、罚息、加收利息、违约金和相关费用；二、甲方向借款人追偿债务而发生的一切费用,包括但不限于诉讼费、保费、律师费、公告费、评估费、执行费、催收费、差旅费等；三、甲方实现担保权利的费用及其他费用、损失。同日，小贷公司与斗禾公司签订应借字（2017）013号借款合同，借款金额1700万元，借款用途用于归还徽商银行天都支行的借款本息；借款期限为30天。应急资金只能用于借款人续贷应急的流动资金，不能用于固定资产投资和其他用途。2017年1月19日14点13分、14点14分小贷公司分两次从22×××62账户将1000万元、700万元分别汇入斗禾公司应急资金账户22×××50，归还徽商银行天都支行贷款1700万元及利息。2017年1月20日，徽商银行天都支行续贷1700万元至应急资金账户（尾号4350），同日该应急资金账户转出1700万元至杭州迈科汽车配件厂账号22×××50；同日又从各个账号转入1500万元至应急资金专用账户（尾号4350），并从此账户（尾号4350）汇入小贷公司账户（尾号5262）用于归还小贷公司1700万元借款，在借款期限30天内，尚缺200万元。 2018年1月5日、2月6日，斗禾公司分别汇入小贷公司账户（尾号5262）10万元归还应急资金20,万元；2019年1月8日，斗禾公司从576320000018880042484账号汇入小贷公司账户（尾号5262）5万元用于归还应急资金；2019年3月29日斗禾公司从1310091319200029229账号汇入小贷公司账户（尾号5262）5万元用于归还应急资金。 2018年11月21日，小贷公司向斗禾公司发出编号为（2018）054号《催收函》，载明：请贵公司于2017年02月27日向我司申续贷过桥资金款，用于归还在徽商银行天都支行2018年2月20日到期的贷款2688万元......，该笔借款于2017年3月28日到期，截止2018年11月20日尚有180万元本金、182746元利息未结清。请在收到本函之日起十五日内清偿上述全部欠息,否则,我司将采取司法催收措施。斗禾公司回复已收到《催收函》。2020年2月10日，小贷公司向徽商银行天都支行发出黄小贷告字[2020]1号《催告函》，载明:公贵行信贷客户小贷公司于2017年2月28日向我公司申请还贷应急资金2688万元分别用于归还其在贵行的两笔贷款，分别为2017年2月20日到期贷款995万元和1693万元。贵行向我司出具了《同意续贷承诺书》和《承诺书》，承诺上述两笔贷款续贷，金额合计2688万元以及续贷资金及时、安全划我司账户。......截至2020年1月31日，仍欠借款本金170万元及相应利息。请贵行督促斗禾公司归还上述借款本息。如斗禾公司不能归还，请贵行履行承诺义务，若不能履行义务而导致我司的应急资金损失，我司有权依法向贵行追究法律责任。徽商银行天都支行回复：已收到《催告函》，为妥善（尽快）解决斗禾公司所欠贵司续贷过桥借款本息问题，我行采取措施如下：1、督促斗禾公司尽快归还所欠贵司170万元借款本金及相应利息。2、如斗禾公司未能还款，我行将配合贵方采取法律手段向斗禾公司进行催收。 本案中，小贷公司与安徽道同律师事务所签订委托代理合同，代理费用为3万元。 以上事实有原被告提供证据、庭审笔录、谈话笔录、斗禾公司在徽商银行天都支行的银行流水等作为佐证，本院予以确认。 本院认为，本案争议焦点是小贷公司于2017年2月28日向斗禾公司应急资金账户（尾号4350）放款2688万元的借款，斗禾公司是否已经履行还款义务及徽商银行天都支行是否履行了监督支付专款专用义务。根据徽商银行天都支行转账记录及各款项进出的先后顺序，2688万元的申请、放款、还贷、续贷、还款均系在应急资金账户（尾号4350）和小贷公司账户（尾号5262）中封闭运作，且在2017年3月1日至2017年3月27日分四次归还完毕；对小贷公司提出的其中2017年3月1日归还的200万元系归还此前2017年1月19日借款1700万元中的200万元的意见，因没有证据证明这200万元是归还借款1700万元的事实，本院不予支持。对徽商银行天都支行提出的《催收函》及回执、《催告函》、送达回执及徽商银行天都支行回函，徽商银行天都支行和斗禾公司双方仅认可了斗禾公司还有170万没有归还的事实，但这170万是由哪一笔借款而产生的欠款并不明确的辩论意见；虽然小贷公司在《催收函》、《催告函》中陈述该170万元系2688万元借款中的未还款项170万元，徽商银行天都支行和斗禾公司在回函没有否认欠款的事实，但对是否系2688万元中的借款，没有确认，故本院对徽商银行天都支行的辩论意见，予以支持。 本案小贷公司的诉讼请求与其主张的事实与理由应密切相关。斗禾公司在本案主张的事实和理由中载明斗禾公司向小贷公司申请还贷应急资金借款2688万元，小贷公司于2017年2月28日向斗禾公司应急资金账户（尾号4350）放款2688万元交付借款；截止起诉日，小贷公司银行账户共收到还款本金2518万元，仍有借款本金170万元未划入小贷公司银行账户。因在此笔应急资金借款2688万元之前，小贷公司与斗禾公司之间还有其他应急资金借款的业务往来，没有证据证明此笔借款本金170万元系产生于2017年2月28日小贷公司向斗禾公司应急资金账户（尾号4350）放款2688万元的借款之中，故对其诉讼请求本院不予支持。被告斗禾公司、许科经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃庭审抗辩和质证的权利，且不影响本院依据当事人提供的证据在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回原告黄山市小额贷款有限公司的诉讼请求。 案件受理费13777元，由原告黄山市小额贷款有限公司承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  徐云飞 二〇二〇年十二月二十三日 法官助理  杨玲玲   书记员  曹甜甜   附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。