河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终3055号上诉人（原审被告）：永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司，住所地：许昌市新兴路以北魏文路以东蓝湾佳苑第******东起第一间。负责人：赵森，该公司总经理。委托诉讼代理人：周凯军，河南先利律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：长葛万**物流有限公司，住，住所地：河南省长葛市和尚桥镇于井村/div>法定代表人：韩军喜，该公司总经理。委托诉讼代理人：李东，河南天时达律师事务所律师。上诉人永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司因与被上诉人长葛万**物流有限公司财产保险合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初4261号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月17日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司的委托诉讼代理人周凯军、被上诉人长葛万**物流有限公司的委托诉讼代理人李东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司上诉请求：1、依法撤销河南省许昌市魏都区人民法院2020豫10**民初4261号民事判决，改判上诉人不承担赔偿责任或者发回重审；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审认定事实不清，适用法律错误。一、在上诉人提供的机动车综合商业保险条款的释义中，【火灾】指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。【自燃】是指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧。由以上释义可知，机动车损失险中的“火灾”的特征是火源来自车辆外部；自燃险中的自然的特征为火源来源于车辆自身。合同条款清楚明确，并不会造成歧义和误解。一审法院无视合同约定，将自燃解释为火灾的一种，把两个概念混为一谈，违背保险学理论与实践及生活常识。合同条款是否有争议，应以合同条款本身是否存在模糊、歧义或者不同解释为前提，在合同已经明确了火灾与自燃的定义和概念的情况下，火灾和自燃并不存在不同理解，判决所引用的《中华人民共和国保险法》第三十条的规定属适用法律错误。二、被上诉人在上诉人处投保有8台车辆，其中4台车辆投保自燃险，4台车辆未投保自燃险，是否投保自燃险保费不一样，保险保障范围也不一样，被上诉人明知这一结果并根据消费者知情权和选择权进行选择性投保，如果属于自燃险的保险责任都错误的归属于机动车损失保险进行赔偿，既不符合法律，也不符合公平正义的社会价值取向，更存在逆向选择的道德风险。综上所述，在被上诉人未投保自燃险的情况下，一审判决支持上诉人在车损险范围内赔偿被上诉人因自燃造成的损失既没有事实根据也没有法律和合同依据，依法应当驳回被上诉人的诉讼请求，依法改判上诉人不承担赔偿责任或者发回重审。长葛万**物流有限公司辩称，1、上诉人的车损险条款中明确约定火灾在车损险赔付范围内，且上诉人自己单方委托的鉴定报告结论同样是被保险车辆发生了火灾，此完全符合保险条款的约定，且在今年的9月18日车险改革后，已将此有争议的条款包括自燃、火灾，全部纳入在了车损险范围之内，说明该条款的分歧是明显的，根据保险法的相关规定应该做出利于被保险人的解释，也就不是上诉人所述的火灾的狭隘解释。2、上诉人没有任何证据证明在签订车损险保险合同时对该险种的免责情形和免责条款对被保险人尽到明确说明提示义务。上诉人的上诉理由不能成立，请求二审依法驳回上诉，维持原判。长葛万**物流有限公司向一审法院起诉请求：1、要求被告赔偿原告车辆损失292，436元，鉴定费2，000元，共计294，436元；2、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2020年3月20日17时50分，朱占永驾驶原告长葛万**公司所有的豫Ｋ×××**号重型半挂牵引车在禹州市××环路兄弟停车场倒车时车辆起火。中国人民武装警察部队禹州市消防大队禹王大道中队接到报警后赶往现场处理，该中队于2020年4月24日出具证明一份。涉案车辆因此受损严重。事故发生时，朱占永持A2驾驶证且具有道路货物运输驾驶从业资格。行驶证、驾驶证、从业资格证均在审验有效期内。因原告长葛万**公司向法院申请对豫Ｋ×××**号东风牌重型半挂牵引车车辆残值进行鉴定。法院依法委托河南万信价格评估有限公司予以评估，该公司于2020年7月10日出具万信豫（2020）评鉴字第07069号评估鉴定意见书，鉴定意见为：豫Ｋ×××**号东风牌重型半挂牵引车车辆残值为8，904元。原告为此支出鉴定费2，000元。2020年5月28日，被告永安许昌公司单方委托河南同一司法鉴定中心对豫Ｋ×××**号车辆起火原因进行鉴定。该中心于2020年6月2日出具豫同一司法鉴定中心（2020）痕鉴字第19号司法鉴定意见书，鉴定意见为：2020年3月20日17时，禹州市南四环兄弟停车场豫Ｋ×××**号半挂车在倒车运行时着火，起因是车体左侧蓄电池故障引起火灾。另查明，豫Ｋ×××**号重型半挂牵引车的登记所有人、被保险人为原告长葛万**公司，该车在被告永安许昌公司投有车辆损失险（限额301，340元）且不计免赔，保险期间自2019年8月26日0时起至2020年8月25日24时止。永安许昌公司的机动车综合商业保险条款中就保险责任和责任免除作出约定，主要内容为：“…第六条，在保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿…（二）火灾、爆炸…”。另外，“第九条…下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿…（三）人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾…”。一审法院认为，原告长葛万**公司作为豫Ｋ×××**号重型半挂牵引车的登记所有人及被保险人，与被告永安许昌公司之间签订的保险合同合法有效，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。本案机动车损失险将火灾纳入保险事故理赔范围，又将自燃及不明原因火灾规定在免赔条款中，按照通常理解，自燃及不明原因火灾均属于火灾的一种，本案保险条款中的保险责任与责任免除情形存在两种以上的解释，依据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”据此，应当作出有利于原告长葛万**公司的解释。本案中，原告长葛万**公司投保的豫Ｋ×××**号车辆因不明原因着火导致事故车辆全损，依据通常理解以及合同条款的约定，应属于机动车损失险理赔范围，故原告长葛万**公司依据机动车损失保险的约定要求被告永安许昌公司赔偿其车辆损失292，436元的诉讼请求（车辆保险限额301，340元-残值8，904元），合法有据，法院予以支持。原告长葛万**公司支出鉴定费2，000元系为确定事故车辆损失支付的必要、合理费用，应由被告永安许昌公司予以赔偿。综上，被告永安许昌公司应在车辆损失保险限额范围内赔偿原告长葛万**公司损失共计294，436元。被告永安许昌公司的辩称意见，证据不足，理由不力，法院不予支持。依法判决：判决生效之日起十日内，被告永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司赔偿原告长葛万**物流有限公司车辆损失费292，436元，鉴定费2，000元，共计294，436元。案件受理费5，717元，减半收取计2，859元，由被告永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：本案是否是车损险的赔付范围。本案机动车损失保险约定保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因火灾、爆炸等原因造成被保险机动车的直接损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿；通常意义上的火灾，既可能因保险车辆自身发生问题起火，也可能因保险车辆本身以外的火源引起；在此情况下，对于火灾的定义存在不同理解，《中华人民共和国保险法》第三十条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”之规定，应作出有利于被保险人的解释，即涉案车辆发生火灾后符合车损险的赔付范围；上诉人将自燃造成的车辆损失纳入其责任免除的范围，对于该免责条款上诉人在签订合同时负有向投保人明确说明的义务，因上诉人未提交证据已尽法定义务，故该条款不发生法律效力，该公司依据该条主张车损险不予赔偿缺乏依据，本院不予支持。综上所述，永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2858元，由上诉人永安财产保险股份有限公司许昌中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员朱雅乐审判员李艳伟二〇二〇年十二月十四日法官助理丁盈盈书记员党李阳执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口