上海市闵行区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0112刑初1904号公诉机关上海市闵行区人民检察院。被告人周见岗，男，1993年8月16日出生，汉族，户籍地江西省抚州市。辩护人张振侯，上海市恒远律师事务所律师。被告人马航，男，1992年8月6日出生，汉族，户籍地湖北省襄阳市。辩护人朱斌，京衡律师集团上海事务所律师。被告人岳扬，男，1989年2月8日出生，汉族，户籍地上海市长宁区。辩护人孙剑明、田宁宁，上海博和律师事务所律师。被告人蒋国诚，男，1975年4月24日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市。辩护人夏雷，上海胜杰律师事务所律师，由上海市闵行区法律援助中心指派。上海市闵行区人民检察院以沪闵检金融刑诉[2020]403号起诉书指控被告人周见岗、马航、岳扬、蒋国诚犯骗取贷款罪，于2020年9月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市闵行区人民检察院指派检察员靳某某出庭支持公诉，被告人周见岗及其辩护人张振侯、被告人马航及其辩护人朱斌、被告人岳扬及其辩护人孙剑明、田宁宁、被告人蒋国诚及其辩护人夏雷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。经审理查明：“家装贷”系建设银行与红星美凯龙集团合作的专门用于在红星美凯龙商场内的消费贷款，贷款期限一年。贷款由消费者通过“巢享贷”手机APP向建设银行申请，经商场工作人员验证后，由建设银行放款至红星美凯龙集团，再经由下属商场转账至商户。其中，上海市闵行区吴中路XXX号红星美凯龙XX店内，由被告人岳扬负责“家装贷”的推广，马航负责项目的具体实施。2017年12月至2018年8月，被告人周见岗以贷款中介的身份结识楼层管理员被告人马航，利用被告人马航具体实施“家装贷”项目的时机，由被告人周见岗及其他贷款中介介绍贷款人，虚构贷款人在红星美凯龙XX店消费的贷款用途，向建设银行申请贷款，由被告人马航、岳扬联系商户帮助走账，待银行放款后将贷款从商户处转出至被告人马航账户、由马航转账至周见岗等贷款中介账户，再发放至各贷款人处。被告人周见岗、马航、岳扬及商户分别从贷款中以“抽成”形式牟利。贷款人一般仅获得七至八成贷款。2018年3月至5月，被告人蒋国诚在没有实际交易的情况下，仍与被告人周见岗制作虚假贷款材料，先后从建设银行骗取贷款人民币23万元(以下币种相同)，被“抽成”后实际获得17.87万元，并将银行贷款用于盖房、归还欠款等。贷款到期后，被告人蒋国诚变更预留联系方式、逃避催收，至今拖欠贷款本金23万元。经司法审计：涉及被告人周见岗、马航、岳扬的“家装贷”业务共计250笔，涉及236名贷款人，贷款金额19,567,900.00元。截止至2020年2月15日，上述“家装贷”尚未还款金额6,479,481.48元。尚未还款金额共涉及93名贷款人的97笔贷款，贷款金额7,049,300.00元。2020年4月19日，被告人周见岗、蒋国诚被公安机关抓获；同年4月23日，被告人马航接公安机关电话后，主动向公安机关投案；上述三人到案后均如实供述上述主要事实。2020年4月24日，被告人岳扬接公安机关电话传唤后主动到案，但到案后否认上述事实，在审查起诉阶段如实供述上述主要事实。经公安机关立案侦查、采取强制措施后，追回涉案贷款109.35万元。本院审理期间，被告人马航亲属、被告人岳扬亲属各代为退出违法所得50万元。上述事实，被告人周见岗、马航、岳扬、蒋国诚在开庭审理过程中均无异议，且有证人陆某1、张1、张2、汤某某、罗某、李某1、范某、晏某1、顾某某、谈某某、潭某某、丁某、陈某某、张3、高某、晏某2、秦某某、张4、陆某2、陆某3、赵某、姚某、吕某某、李某2、王某、吴某某、张某5的证言及相关辨认笔录，相关微信聊天记录，上海沪港金茂会计师事务所有限公司出具的审计报告，公安机关出具的协助查询财产通知书、搜查证、扣押决定书、扣押清单、到案情况，建设银行出具的情况说明、关于“家装贷”贷款条件的情况说明，“家装贷”借款合同、个人征信客户授权书、关于借款人蒋国诚逾期贷款催收情况说明、个人贷款对账单，相关银行流水，相关劳动合同，被告人周见岗、马航、岳扬、蒋国诚的供述等证据证实，足以认定。本院认为，被告人周见岗、马航、岳扬、蒋国诚使用欺骗手段取得银行贷款，其中被告人周见岗、马航、岳扬结伙骗取贷款1,900余万元，造成银行损失647万余元，情节特别严重；被告人蒋国诚骗取贷款并造成银行损失23万元，情节严重，其行为均已构成骗取贷款罪，且部分属共同犯罪。公诉机关指控成立，本院予以确认。被告人马航有自首情节，依法可以减轻处罚。被告人周见岗、岳扬、蒋国诚到案后，能如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。被告人周见岗、马航、蒋国诚自愿认罪认罚，被告人岳扬能当庭认罪认罚，均可以依法从宽处理。被告人马航亲属、被告人岳扬亲属代为退出违法所得，对两名被告人可酌情从轻处罚。各辩护人以各被告人系初犯、有自首、坦白情节、认罪认罚等请求对各被告人从轻处罚的相关辩护意见，本院均予以采纳。据此，本院结合各被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度等，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人周见岗犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币十万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月19日起至2023年10月18日止。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)二、被告人马航犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金人民币八万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)三、被告人岳扬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币十万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)马航、岳扬回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。四、被告人蒋国诚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年4月19日起至2020年12月18日止。罚金自本判决生效之日起三十日内如数缴纳。)五、扣押在案的作案工具予以没收。六、在案退缴的款项发还被害单位，不足部分责令继续退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。通过本院书面上诉的，应将上诉状正、副本送(寄)往本院立案庭。审 判 长  黄红红审 判 员  董莉平人民陪审员  殷 健二〇二〇年十二月十五日法官 助理  马贝妮书 记 员  马贝妮附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。……第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条……有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。