福建省漳平市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0881刑初294号 公诉机关福建省漳平市人民检察院。 被告人刘国建，男，1971年4月10日出生，汉族，中专文化程度，出生地和户籍地福建省漳平市，现住福建省漳平市。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年6月6日被漳平市公安局取保候审，2020年5月26日由漳平市人民检察院决定取保候审，2020年12月4日由本院决定取保候审,2020年12月9日被执行逮捕。现羁押于连城县看守所。 福建省漳平市人民检察院以漳检检一刑诉［2020］277号起诉书指控被告人刘国建犯信用卡诈骗罪，于2020年12月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。福建省漳平市人民检察院指派检察员黄水金出庭支持公诉，被告人刘国建到庭参加诉讼。现已审理终结。 福建省漳平市人民检察院指控，被告人刘国建以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支人民币95433.87元，数额较大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘国建到案后认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议判处被告人刘国建有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。针对上述指控，公诉机关当庭进行了举证，诉请本院依法惩处。 被告人刘国建对公诉机关指控的犯罪事实和罪名均无异议。辩解称其与银行曾经进行了协商还款，但因其无能力偿还全部透支款项，才会外出打工，变更了联系电话后未与银行取得联系。请求法庭从轻处罚。 经审理查明：2013年8月，被告人刘国建在中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行申请办理了一张卡号为6228××××9202的信用卡，初始额度为60000元。此后，于2013年至2015年期间使用该信用卡进行日常消费。2015年至2016年期间，被告人刘国建使用该信用卡额度进行套现用于炒股，在炒股过程中巨额亏损。2016年，被告人刘国建再次使用信用卡套现进行炒“微盘”（即一种使用微信进行的期货买卖），并再次巨额亏损。2017年7月份，被告人刘国建将该信用卡初始额度60000元及临时增加的额度40000元全部透支，至2017年9月21日形成逾期透支未还。中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行在被告人刘国建逾期后，于2017年10月27日进行上门催收，2018年1月17日进行电话催收，被告人刘国建仍未能全按照约定如期偿还各笔应还款项。截止2018年12月18日，该卡合计透支本息共计人民币122812.72元，其中本金人民币95433.87元。 因欠了大量外债，2018年，被告人刘国建以使用其父亲刘某名下的房子销售给自己名下的形式，套取公积金。2018年11月27日，刘国建将自己名下房子以10万元（合同签订价格为8万元）销售给李培荣。2019年3月6日被告人刘国建从中国铁路南昌局集团有限公司福州机务段辞职，并逃至广东省深圳市务工，在务工期间也未与中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行联系还款，逃避银行催收。2019年5月29日，被告人刘国建被深圳市公安局粤海派出所抓获，并临时羁押于深圳市南山区看守所至2019年6月6日。被告人刘国建到案后能如实供述自己的罪行。 另查明，2020年11月30日，被告人刘国建自愿认罪认罚，并在值班律师的见证下，与公诉机关签署了认罪认罚具结书，公诉机关据此提出以被告人刘国建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元的量刑建议。 上述事实，被告人刘国建在庭审中亦无异议，并有被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行的职工王晓春的陈述，深圳市公安局粤海派出所出具的抓获经过、违法犯罪经历查询情况表、深圳市南山区看守所出具的临时羁押犯罪嫌疑人证明书、中国邮政储蓄银行漳平支行移交的报案材料、催收情况说明、催款通知书、催收记录表、申请办理信用卡相关资料、涉案刘国建信用卡历史交易明细表和账户信息查询截图、信用卡额度调整表截图、被告人刘国建在工商银行、农业银行、中国银行、兴业银行、建设银行等银行办理信用卡查询材料、个人信用报告、存量房买卖合同、证券历史成交情况表、认罪认罚具结书等书证，中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行提供的催收录音光盘，被告人刘国建的户籍证明及其被采取强制措施的法律文书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人刘国建以非法占有为目的，恶意透支中国邮政储蓄银行信用卡本金共计人民币95433.87元，数额较大，并经发卡银行二次以上有效催收后，超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应当依法处罚。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，应予以支持。被告人刘国建到案后如实供述自己的罪行，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第六十二条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条之规定，判决如下： 一、被告人刘国建犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。（罚金限于本判决生效后三日缴纳） （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年12月9日起至2021年9月29日止） 二、责令被告人刘国建于判决生效后三日内退赔被害单位中国邮政储蓄银行股份有限公司漳平支行的透支本金人民币95433.87元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 员 赖家懋 二〇二〇年十二月九日 法官助理 杨张玉 书 记 员 柯丽雅 附部分条文： 《中华人民共和国刑法》 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》： 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。