重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0151民初6337号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道中心路**，统一社会信用代码91500224676131764B。 负责人：张莉，该支行行长。 委托诉讼代理人：王汝海，男，1968年12月28日出生，汉族，住重庆市铜梁区，系该行员工。 被告：禹洪，男，1966年9月6日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 被告：刘卫华，女，1967年2月4日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 原告重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行（以下简称“农商行铜梁支行”）与被告禹洪、刘卫华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行铜梁支行的诉讼委托代理人王汝海到庭参加诉讼。被告禹洪、刘卫华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行铜梁支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告禹洪立即偿还贷款本金27870元及该笔贷款的欠息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由:2012年12月19日，重庆农村商业银行铜梁支行土桥分理处向被告发放贷款80000元，到期日为2013年12月18日，贷款利率为年利率9.6%。现欠贷款本金27870元及利息(利息计算方式:期限内按年利率9.6%计算，逾期部分按年利率14.4%计算)。借款到期后，借款人未按约定还款。经原告多次催收，截止2020年8月28日止，仍欠原告贷款本金27870元及利息未归还。 诉讼中，农商行铜梁支行请求追加刘卫华为共同被告，并增加诉讼请求：1、刘卫华对被告禹洪所欠原告债务承担连带清偿责任；2、原告对抵押房产(×××)房地证××××字第×××××号变现价款享有优先受偿权。事实和理由：2012年12月19日，借款人禹洪以权利人刘卫华、禹洪的房产作抵押在重庆农村商业银行铜梁支行土桥分理处借款80000元，约定到期日为2013年12月18日,借款年利率为9.6%。现借款人禹洪未按期归还，截至2020年8月28日仍欠原告贷款本金27870元及利息未归还。 诉讼中，农商行铜梁支行撤回请求判决其对抵押房产×××房地证××××字第×××××号变现价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院对其撤诉申请予以准许。农商行铜梁支行明确：刘卫华作为共同债务人对本案借款承担共同还款责任，本案利息的计算方式为以27870元为基数自2012年12月19日起至2013年12月18日止按照年利率9.6%计算、以27870元为基数自2013年12月19日起至付清贷款本金之日止按照年利率9.6%上浮50%计算。 禹洪、刘卫华未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2012年12月10日，刘卫华向农商行铜梁支行出具承诺书一份。承诺书主要载明：禹洪、刘卫华是夫妻关系，禹洪向农商行铜梁支行的100000元借款系二人共同债务，由二人以共有财产及收入偿还；无论二人关系发生何种变化，二人对该借款承担无限连带责任；禹洪、刘卫华共同承担2012年个循字第2005012012200072号《个人最高额循环贷款合同》项下借款人的义务。禹洪、刘卫华均在承诺书上签字。 2012年12月19日，农商行铜梁支行（贷款人、甲方）与禹洪（借款人、乙方，抵押人、丙方）、刘卫华（担保人、抵押人、丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：铜梁支行2012年个循字第2005012012200072）。合同主要约定：本合同项下贷款担保方式为最高额抵押担保，丙方担保最高债权额为260000元；对逾期贷款，自逾期之日起按照罚息利率计收利息直至清偿本息，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同所附《房地产抵押清单》载明，刘卫华、禹洪以共有的位于重庆市铜梁区的房屋（产权证号：×××房地证××××字第×××××号）为借款提供抵押担保。刘卫华、禹洪均在清单上签字捺印。 2012年12月19日，农商行铜梁支行（贷款人、甲方）与禹洪（借款人、乙方）签订《重庆农村商业银行个人贷款支用单》。合同主要约定：贷款金额为80000元，贷款时间自2012年12月19日至2013年12月18日；贷款利率在基准利率水平上上浮60%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整，发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定；借款人按照按期结息、到期还本的方式还款，按季给付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季末月的20日。同日，农商行铜梁支行与禹洪、刘卫华签订《重庆市房地产抵押合同》，约定刘卫华、禹洪以共有的位于重庆市铜梁区的房屋（产权证号：×××房地证××××字第×××××号）为借款提供抵押担保，担保最高债权额为260000元。刘卫华、禹洪就该抵押房屋办理了抵押登记。 2012年12月19日，农商行铜梁支行向禹洪发放银行贷款80000元。农商行铜梁支行出具的借款借据主要载明：借款人禹洪、借款金额80000元，贷款日期2012年12月19日至2013年12月18日，年利率9.6%。禹洪在借款借据上签字捺印确认。 借款后，禹洪分别于2014年3月7日归还本金5万元，于2015年9月29日归还本金2050元，于2017年6月16日归还本金80元、利息1400元。 因禹洪未按期足额还款农商行铜梁支行遂提起诉讼。 上述事实，有农商行铜梁支行的陈述及其举示的借款借据、债权确认书、身份证复印件、个人最高额循环贷款合同、房地产抵押清单、抵押合同、房产证复印件、贷款收回凭证等证据，这些证据的真实性、合法性、关联性均经庭审质证和本院审查，可以作为本案认定事实的依据。 本院审查认为，农商行铜梁支行与禹洪、刘卫华签订的《个人最高额循环贷款合同》以及农商行铜梁支行与禹洪签订的《重庆农村商业银行个人贷款支用单》均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应当按约定履行各自义务。农商行铜梁支行已按约定向禹洪发放贷款80000元，禹洪应当按约定履行还本付息的义务。禹洪经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信农商行铜梁支行关于禹洪借款80000元后于2014年3月7日归还本金50000元、于2015年9月29日归还本金2050元、于2017年6月16日归还本金80元及利息1400元的陈述。《个人最高额循环贷款合同》约定，对逾期的贷款自逾期之日起按照罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。《重庆农村商业银行个人贷款支用单》约定贷款利率在基准利率水平上上浮60%，贷款时间自2012年12月19日至2013年12月18日。禹洪未按照约定还款，其行为构成违约，应当继续履行还本付息的义务并支付逾期罚息。刘卫华虽并非借款人，但其承诺本案借款系其与禹洪共同借款并自愿共同偿还，故其应当承担共同还款责任。其中，借款期内的借款利率为基准利率水平上上浮60%，逾期的罚息利率为借款利率加收50%。因“中国人民银行同期同类贷款基准利率”这一标准已于2019年8月20日调整为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”，故借款期内即自2012年12月19日至2013年12月18日期间的利率按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%计算、自2013年12月19日至2019年8月19日期间的罚息利率按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%计算再上浮50%计算、自2019年8月20日起至付清借款之日止的罚息利率按照银行业同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算。禹洪共计借款80000元，已经偿还借款本金52130元及对应的一部分利息1400元，尚欠借款本金27870元及相应的利息、已经偿还的52130元本金的剩余利息。农商行铜梁支行仅要求禹洪、刘卫华偿还尚欠贷款本金及对应的利息，未要求禹洪、刘卫华支付已经偿还的52130元本金的剩余利息，系其对自身权利的处分，本院予以尊重。故此，本院依法支持由禹洪、刘卫华偿还农商行铜梁支行贷款本金27870元并支付以该款为基数自2012年12月19日起至2013年12月18日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%计算的利息、自2013年12月19日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算的罚息、自2019年8月20日起至付清该款之日止按照银行业同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算的罚息，对农商行铜梁支行超出部分的诉讼请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、刘卫华、禹洪于本判决生效之日起十日内偿还重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行贷款本金27870元并支付以该款为基数自2012年12月19日起至2013年12月18日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%计算的利息、自2013年12月19日起至2019年8月19日止按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算的罚息、自2019年8月20日起至付清该款之日止按照银行业同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算的罚息； 二、驳回重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1245.8元、减半收取622.9元，由刘卫华、禹洪负担。重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行已预交该款，刘卫华、禹洪在执行本判决时一并将该款支付重庆农村商业银行股份有限公司铜梁支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审判员  朱晨君 二〇二〇年十二月十五日 (院印) 书记员  王莹艳