四川省高县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1525民初1261号 原告：四川高县农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市高县文江镇中心街**。 法定代表人：刘红松，该公司董事长。 委托诉讼代理人：彭万昱，该公司员工。 被告：郭康治，男，1970年1月12日出生，汉族，住四川省珙县。 被告：珙县泰源矿业有限责任公司，住所地珙县巡场镇溪尾村。 法定代表人：黎光洪，该公司总经理。 委托诉讼代理人：何江涛，四川协州律师事务所律师。 被告：宜宾市金汇融资担保有限公司，住所地宜宾市翠屏区滨江路**地块**D型。 法定代表人：秦培松，该公司执行董事。 原告四川高县农村商业银行股份有限公司（以下简称高县农商行）与被告郭康治、珙县泰源矿业有限责任公司（以下简称泰源公司）、宜宾市金汇融资担保有限公司（以下简称金汇公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告高县农商行委托诉讼代理人彭万昱、被告泰源公司委托诉讼代理人何江涛到庭参加诉讼，被告郭康治、被告金汇公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 高县农商行向本院提出诉讼请求：1．要求郭康治清偿借款本金2,090,000元、利息37,177.97元（2020年9月4日起至借款本息清偿之日的罚息、复利按月利率8.5935%计算）；2．要求泰源公司、金汇公司对第一项债务承担连带清偿责任；3．确认高县农商行对金汇公司提供的保证金账户资金享有质权；4．案件受理费、财产保全申请费由郭康治、泰源公司、金汇公司承担。事实和理由：2019年10月21日，郭康治与高县农商行签订个人借款合同。约定：郭康治向高县农商行申请借款2,100,000元，年利率6.8748%，借款期为2019年10月21日至2021年10月20日，按月结息、分期还本。同日，泰源公司、金汇公司分别与高县农商行签订保证合同。约定：泰源公司、金汇公司对郭康治在高县农商行借款产生的债务提供连带责任保证担保，保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用等。上述合同签订后，高县农商行于2019年10月21日向郭康治发放贷款2,100,000元，执行月利率5.729%．郭康治自2020年6月起未按约定支付利息，截至2020年9月3日，欠借款本金2,090,000元、利息37,177.97元。高县农商行向本院提起本案诉讼。 郭康治未作答辩。 泰源公司辩称，郭康治在高县农商行服务辖区内没有固定住所、生产经营场所，不具备贷款主体资格和基本条件。高县农商行未对借款人资信及保证人担保能力等进行审查向郭康治发放贷款，违反了商业银行法和信贷管理基本制度的规定，泰源公司不承担保证责任。高县农商行未向郭康治送达宣布贷款提前到期的通知，罚息不应从2020年9月4日起计算。如判决泰源公司承担保证责任，请求法院确认泰源公司履行保证义务后享有追偿权。 金汇公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年10月21日，郭康治与高县农商行签订《个人借款合同》。约定：郭康治向高县农商行申请借款2,100,000元，用于偿还“信个借6228022016002129”号《个人借款合同》项下所欠高县农商行的贷款。借款期限为2019年10月21日至2021年10月20日；按计划还本，2020年4月21日还本10,000元、10月21日还本10,000元，2021年4月21日还本10,000元、10月20日还本2,070,000元；固定利率，执行年利率6.8748%，约定的借款利率与借款借据不一致的，以借款借据为准。本合同项下的贷款按日计息，利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。按月结息，结息日固定为每月的第20日；对逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；如借款人不能按照本合同约定的结息日付息，则自结息日次日起计收复利。合同期限内不能按期支付的利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。贷款逾期后不能按期支付的利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。如借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并从贷款人宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息。对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）均由借款人承担；除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明双方债权关系的确定证据。借款人不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由贷款人单方制作或保留，而提出异议。 同日，泰源公司、金汇公司分别与高县农商行签订《保证合同》。合同约定：泰源公司、金汇公司分别对上列借款合同为主合同项下的债务提供连带责任保证担保。保证范围：包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用等。保证期间：保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起三年。若贷款人根据法律法规规定或主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为债权人向保证人或债务人通知确定的到期日起三年。如主合同项下的债务分期履行，保证期间为最后一期债务履行期限届满之日起三年。如果主合同项下债务到期或者债权人根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担保证责任。无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，也不论其他担保是否由债务人自己所提供，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任。债权人债权未被全部清偿前，保证人同意不向债务人或其他担保人主张代位权或追偿权；如因任何原因，保证人实现了上述权利，则应将所获款项优先用于清偿债权人尚未获偿的债权；主合同项下的债务如有物的担保，保证人同意不以行使代位权为由或任何其他原因对该担保物或其处分后所得价款提出权利主张，上述担保物及所得价款应优先用于清偿债权人尚未获偿的债权。 同日，金汇公司又与高县农商行签订《保证金质押合同》。约定：金汇公司向高县农商行指定的账户交付保证金440,000元为上述借款合同项下的债务提供质押担保。 上列合同，均对法律文书送达地址作出约定。 同日，高县农商行向郭康治发放贷款2,100,000元。郭康治未按借款合同约定全面履行还本付息义务，截至2020年9月3日，欠借款本金2,090,000元、利息37,177.97元。 2020年11月15日，本院向郭康治邮寄送达的民事起诉状副本等诉讼文书到达借款合同约定的送达地址。 本院认为，案涉借款合同、保证合同、质权合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，是缔约当事人真实意思表示，合同合法有效，当事人应恪守合约。本案中，郭康治不按约定还本付息，高县农商行有权按照借款合同约定宣布贷款提前到期并要求郭康治还本付息。本案民事起诉状副本于2020年11月15日送达郭康治，在高县农商行没有提供证据证明已经向郭康治宣布贷款提前到期的情形下，应以民事起诉状副本送达郭康治的时间作为宣布贷款提前到期的时间，并自次日起按逾期罚息利率计算利息和复利。泰源公司、金汇公司分别提供连带责任保证担保，应对案涉借款合同项下的债务承担连带清偿责任，在其履行保证义务后依法取得追偿权。高县农商行未提交证明金汇公司交付了质押物的证据，质权并未设立，故其不享有质权；其要求郭康治、泰源公司、金汇公司承担财产保全申请费的诉请，未提交申请费支付凭据，本院不予支持。郭康治、金汇公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃举证、质证、辩论等权利，本院依法缺席审判。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十二条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭康治于本判决生效之日起十日内偿付四川高县农村商业银行股份有限公司借款本金2,090,000元及截至2020年9月3日利息37,177.97元。2020年9月4日始至2020年11月15日期间的利息、复利，以本金2,090,000元为基数，按照个人借款合同约定的贷款利率进行计算；2020年11月16日始至本判决确定的给付之日的利息、复利，以本金2,090,000元为基数，按照个人借款合同约定的罚息利率进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，利息、复利计算至本金付清之日止； 二、珙县泰源矿业有限责任公司、宜宾市金汇融资担保有限公司对第一项债务承担连带清偿责任，在其承担保证责任后有权向郭康治追偿； 三、驳回四川高县农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11,909元，由郭康治、珙县泰源矿业有限责任公司、宜宾市金汇融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 彭德中 二〇二〇年十一月三十日 法官助理 旦 其 书 记 员 严 夏