四川省乐山市五通桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1112民初1035号 原告：乐山市五通桥区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市五通桥区竹根镇涌江路北段**。 法定代表人：向明斌，理事长。 委托诉讼代理人：范志伟，四川仙山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：熊月杰，四川仙山律师事务所律师。 被告：罗学军，男，1973年6月18日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：刘春梅，女，1985年12月15日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 被告：乐山市创美置业有限公司，，住所地四川省乐山市市中区大田路** 法定代表人：张德强，总经理。 委托诉讼代理人：罗学军，男，该公司员工。 原告乐山市五通桥区农村信用合作联社（以下简称五通信用社）与被告罗学军、刘春梅、乐山市创美置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告五通信用社的委托诉讼代理人范志伟、被告罗学军同时作为被告乐山市创美置业有限公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告刘春梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告五通信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗学军、刘春梅立即偿还原告借款本金4800000元，支付截止2020年6月20日止的利息69920元及自2020年6月21日起至原告立案之日止以4800000元为基数按年利率5.7%计算的利息；2.判令被告罗学军、刘春梅立即向原告支付自原告立案之次日起款清之日止以本金4800000元为基数，按合同约定的贷款年利率5.7%上浮50%（年利率8.55%）计算的罚息；3.判令被告罗学军、刘春梅承担本案的律师费14700元及公告费、保全费、案件受理费等实现债权的费用，以上两项合计4884620元；4.判令对被告乐山市创美置业有限公司位于乐山市五通桥区××镇××街道（玉津花城）60号、84号的房屋和国有土地使用权（不动产权证号：五国用（2012）第8××5号、五通桥区房权证企业字第0××9号）折价或以拍卖、变卖等方式变价，原告在上述债权范围内对该抵押物享有优先受偿权。审理过程中，原告将诉讼请求第1、2项变更为：“1.判令被告罗学军、刘春梅立即偿还原告借款本金4800000元，支付截止2020年6月20日止的利息69920元及自2020年6月21日起至被告收到起诉状副本止以4800000元为基数按年利率5.7%计算的利息；2.判令被告罗学军、刘春梅立即向原告支付被告收到起诉状副本次日起至款清之日止以本金4800000元为基数，按合同约定的贷款年利率5.7%上浮50%（年利率8.55%）计算的罚息；”。事实和理由：2019年4月24日，原告与被告罗学军、刘春梅签订《个人借款合同》【合同编号4372022019000844】，合同约定：“第二条借款额度人民币（金额大写）肆佰捌拾万元整……；第四条借款额度支用有效期限：借款额度支用有效期限自2019年4月24日起至2021年4月23日；……第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息：（一）贷款利率，本合同项下的贷款利率为年利率，利率以下列第1种：……1、固定利率，即执行年利率5.7%。（二）罚息利率……2.本合同项下贷款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%……”，合同同时约定了实现债权费用的承担、管辖、违约情形及救济措施等内容。同日，被告乐山市创美置业有限公司与原告签订《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。原告按照合同约定向被告罗学军、刘春梅发放贷款，被告自2020年3月21日起未支付利息，原告特根据合同约定向本院提起诉讼宣布贷款提前到期。原告为实现债权支付律师费14700元。原告与被告签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系真实意思表示，合法有效。合同生效后，原告根据合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定偿还借款本金，支付利息、罚息。被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。根据相关法律规定，原告特诉至人民法院请求支持其诉讼请求。 被告罗学军辩称，原告所述罗学军和刘春梅借款是事实。罗学军系乐山市创美置业有限公司员工和代理人，乐山市创美置业有限公司委托罗学军和刘春梅帮公司贷款，贷款虽然是以罗学军和刘春梅名义贷的，但实际用款人为乐山市创美置业有限公司。 被告刘春梅未作答辩。 被告乐山市创美置业有限公司答辩意见与被告罗学军答辩意见一致。 本院经审理认定事实如下：罗学军与刘春梅系夫妻关系。2019年4月3日，刘春梅向五通信用社出具《共同债务人承诺书》载明：本人刘春梅与借款人罗学军为夫妻。经本人与借款人协商一致，同意罗学军向贵社申请借款人民币（大写）肆佰捌拾万元整、期限为24个月。本人承诺：作为共同债务人，愿意为借款人在你社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还贷款本息及贷款社因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。 2019年4月3日，乐山市创美置业有限公司出具《股东会决议》，载明：同意本公司为罗学军在五通信用社借新还旧贷款（人民币）肆佰捌拾万元整提供抵押担保，抵押期限直至借款本息全部还清为止，抵押产权证号：五通桥区房权证企业字第0××9号，面积1159.94㎡，对应土地证号：五国用（2012）第8&tim**;×5号。同日，乐山市创美置业有限公司向五通信用社出具《抵押承诺书》载明：兹有罗学军在贵社借款人民币（大写）肆佰捌拾万元整，借款期限为24个月，借款用于归还合同编号为4381022016000179号《个人借款合同》项下贷款本金。乐山市创美置业有限公司同意继续以位于五通桥冠英镇创业街（玉津花城）的营业用房作抵押担保，房屋产权证号：五通桥区房权证企业字第0××9号，面积1159.94㎡，对应土地证号：五国用（2012）第8&tim**;×5号。目前该房产已出租。抵押期限直至借款人还清全部贷款本息为止。若借款人未按合同履行债务，原告有权处置抵押品。 2019年4月24日，五通信用社与罗学军、刘春梅签订《个人借款合同》（合同编号：4372022019000844），合同主要约定：五通信用社向罗学军、刘春梅提供非循环使用额度为4,800,000元的借款，用于归还合同编号为4381022016000179号《个人借款合同》项下的贷款本金；借款额度支用有效期自2019年4月24日至2021年4月23日；实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，即执行年利率5.7%，在借款期限内，该利率保持不变；对罗学军、刘春梅未按借款合同约定用途使用的贷款，从贷款挪用之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，挪用罚息利率为贷款利率上浮100%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款采取受托方式支付，五通信用社根据罗学军、刘春梅的提款申请和支付委托，将贷款通过约定放款账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象；五通信用社有权将罗学军、刘春梅的还款首先用于偿还本合同约定的应由罗学军、刘春梅承担而由五通信用社垫付的各项费用以及五通信用社实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；还款采用按季付息，贷款发放次月起每月归还5万元本金，剩余部分到期一次性归还；担保方式为抵押；罗学军、刘春梅的主要义务：应按本合同的约定按期归还借款本息；罗学军、刘春梅出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的违约情形，原告有权行使下列一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求罗学军、刘春梅立即归还借款本息及相关费用，并从五通信用社宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息……（五）对罗学军、刘春梅未按时还清的借款本金和利息（包括被五通信用社宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；五通信用社为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）均由罗学军、刘春梅承担。 2019年4月24日，五通信用社与乐山市创美置业有限公司签订《抵押合同》（合同编号：437220190000637），合同主要约定：为确保罗学军与五通信用社签订的编号为4372022019000844的《个人借款合同》的履行，保障五通信用社债权的实现，乐山市创美置业有限公司愿意为罗学军、刘春梅与五通信用社依主合同所形成的债务提供抵押担保。乐山市创美置业有限公司以位于五通桥区××镇××街（玉津花城）60、84号的五通桥区房权证企业字第0××9号房地产设立抵押，担保本金数额为4800000元，担保范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，罗学军、刘春梅应向五通信用社支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、五通信用社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、公证费、送达费、公告费、过户税费、代理费等）。抵押登记事项发生变化，依法需进行变更登记的，本合同双方应在登记事项变更之日起15个工作日内到有关抵押登记机关办理变更登记手续。合同签订后，双方就《抵押合同》所列抵押财产办理了抵押登记，五通信用社于2019年4月29日取得了川（2019）五通桥区不动产证明第0001193号不动产登记证明。 2019年7月30日，五通信用社与罗学军签订了《借款借据》，约定：借款日期为2019年7月30日，借款到期日为2021年4月23日，借款金额为4,800,000元，借款用途为借新还旧，贷款执行利率为固定月利率4.75‰，还款方式为按计划还本、按季结息法，2021年3月23日还本50,000元，2021年4月23日还本4,750,000元。当日，五通信用社按约向罗学军发放贷款4,800,000元。贷款发放后，罗学军仅支付了从借款之日起至2020年3月21日的利息，从2020年3月22日起拖欠利息。2020年11月9日，五通信用社以起诉方式宣布贷款提前到期，起诉状副本于2020年11月12日送达罗学军、刘春梅。截止2020年11月12日，罗学军、刘春梅尚欠五通信用社借款本金4,800,000元、借期内利息180,120元。 另查明，为实现债权，原告五通信用社向四川仙山律师事务所支付本案律师费14,700元。 上述事实有营业执照、法定代表人身份证明书、被告身份证复印件、结婚证复印件、《共同债务人承诺书》、《乐山市创美置业有限公司股东会决议》《抵押承诺书》、《个人借款合同》（合同编号：4372022019000844）、《抵押合同》（合同编号：437220190000637）、《借款借据》、五通桥区房权证企业字第0××9号权利证书、五国用（2012）第8××5号国有土地使用证、川（2019）五通桥区不动产证明第0001193号不动产登记证明、罗学军历史交易流水、罗学军已结清-还款明细、罗学军未结清-还款明细、欠本息计算清单、四川增值税普通发票，当事人陈述及庭审记录在案佐证，本院应予以确认。 本院认为，五通信用社与罗学军、刘春梅签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。刘春梅向五通信用社出具《共同债务人承诺书》，表明上述借款系夫妻双方基于共同意思表示所负债务，罗学军、刘春梅负有共同偿还的义务。五通信用社按约以受托方式向罗学军支付了借款4,800,000元，履行了出借义务，罗学军、刘春梅亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现罗学军、刘春梅未按约偿还贷款利息，已构成违约，五通信用社有权按照合同约定宣布该笔贷款提前到期。五通信用社在起诉状中记载了其宣布该笔贷款提前到期的内容，起诉状副本送达之日即为宣布贷款提前到期之日，2020年11月12日，罗学军签收了其和刘春梅的起诉状副本，案涉贷款应于2020年11月12日提前到期。截止贷款到期日，罗学军、刘春梅尚欠五通信用社借款本金4,800,000元、借期内利息180,120元。故五通信用社要求罗学军、刘春梅偿还借款本金4,800,000元、借期内利息180,120元，从2020年11月13日起至款清之日止，以尚欠本金为基数，按照年利率8.55%支付罚息，并承担本案律师费的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。罗学军辩称其和刘春梅仅为名誉借款人，案涉4,800,000元借款应由实际使用人乐山市创美置业有限公司偿还。为支持其主张，罗学军向本院提交了乐山市创美置业有限公司《承诺书》，《承诺书》载明：案涉借款偿还义务与名誉借款人罗学军无关，由实际用款人乐山市创美置业有限公司负责偿还，并对上述借款承担连带保证责任。本院认为，合同具有相对性，罗学军、刘春梅与五通信用社签订案涉4,800,000元的借款合同，五通信用社已按约发放了贷款，实际履行了出借义务，至于被告罗学军、刘春梅将借款如何使用、交由谁使用，不影响案涉借款合同相对人的认定。乐山创美置业有限公司与罗学军、刘春梅关于用款的内部约定对五通信用社不具有法律约束力。故对罗学军的上述辩解意见，本院不予采纳。 五通信用社与乐山市创美置业有限公司签订的《抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容和形式不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效。《抵押合同》中对抵押财产、债务范围、担保范围以及抵押权的实现进行了明确约定。《抵押合同》签订后，双方就抵押财产已办理登记，抵押权依法设立。现债务已到期，被告罗学军、刘春梅未履行偿付借款本息的义务。原告作为抵押权人要求乐山市创美置业有限公司作为抵押人以其抵押物对本案所涉债务向原告承担抵押担保责任，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告罗学军、刘春梅在本判决生效后立即偿还原告乐山市五通桥区农村信用合作联社《个人借款合同》（合同编号：4372022019000844）项下的借款本金4,800,000元，支付借期内利息180,120元； 二、被告罗学军、刘春梅在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付《个人借款合同》（合同编号：4372022019000844）项下的罚息（罚息以借款本金4,800,000元为基数，按照年利率8.55%，从2020年11月13日起计算至款清之日止）； 三、被告罗学军、刘春梅在本判决生效后立即向原告乐山市五通桥区农村信用合作联社支付律师费14,700元； 四、原告乐山市五通桥区农村信用合作联社对被告乐山市创美置业有限公司在本案中所设立的位于乐山市五通桥区××镇××街××号××号的抵押物（以川五通桥区不动产证明第0001193号不动产登记证明为准）折价、拍卖、变卖所得价款在本判决第（一）、（二）、（三）项给付款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45,876元，减半收取计22,938元,由被告罗学军、刘春梅、乐山市创美置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 员 陈忠云 二〇二〇年十二月十日 法官助理 马小杰 书 记 员 徐 杨