甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初4514号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码9162090005756646XM。负责人：田某，该行董事长。委托代理人：刘某。委托代理人：陈某1，甘肃神舟律师事务所律师。被告：张某1,住甘肃省酒泉市,现住肃州。被告:关某，住甘肃省酒泉市,现住肃州。被告:张某2，男，住甘肃省酒泉市,现住酒泉市。被告:陈某2,汉族,住甘肃省酒泉市,现住酒泉市。被告:李某，住甘肃省酒泉市,现住酒泉市。被告:胡某，住甘肃省酒泉市,现住酒泉市。被告:陈某3,女,住甘肃省酒泉市,现住酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司（以下简称酒泉农商银行）与被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农商银行委托诉讼代理人刘某、陈某1到庭参加诉讼。被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告酒泉农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张某1、关某夫妇偿还借款本金538000元,利息、复利、罚息合计37235.32元,本息合计575235.32元(利息及复利、罚息计算至2019年7月16日,请求自2019年7月17日，以538000元为本金，12.75%为年利息，计算逾期利息、复利、罚息至借款本息全额清偿之日止)；2、请求判令被告张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3对上述1项请求承担连带保证责任；3、请求判令上述1项请求由已登记设立抵押权的,被告胡某有的位于酒泉市××区,面积87.14平方米的房屋处置所得价款优先受偿；4、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月30日，被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3与原告酒泉农商银行签订《个人借款抵押担保合同》、《个人借款保证担保合同》，约定张某1、关某向原告借款538000元，借期一年，即2018年6月30日至2019年6月29日，按月付息，到期还本，被告张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3为此笔借款提供连带责任保证。被告胡某名下位于酒泉市××区，面积87.14平方米的房屋所有权为该笔贷款提供抵押担保。借款到期后，截止2019年7月16日，被告张某1尚欠本金538000元，利息、复利、罚息合计37235.32元，本息合计575235.32元。被告经原告多次催要亦未承担还款及保证责任，原告诉至法院。被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：个人借款申请书、个人借款保证担保合同、个人借款/抵押担保合同、抵押、保证担保承诺书、保证担保承诺书、借款借据、贷款发放通知单、贷款明细单，以证实被告在原告处贷款、担保、抵押的事实，被告未到庭质证，视为放弃质证权利，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张某1与被告关某系夫妻关系，被告张某2与被告陈某2系夫妻关系，2018年6月30日，被告张某1、关某向原告酒泉农商银行递交书面申请借款538000元。同日，原告与被告张某1、关某、胡某、陈某3签订《个人借款/抵押担保合同》，张某1为借款人、关某为共同借款人、胡某为抵押人、陈某3为抵押物共有人，约定：借款种类短期，借款金额伍拾叁万捌仟元整，借款利率执行年利率8.5%。借款期限12个月，自2018年6月30日起至2019年6月29日止，按月结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。抵押条款，抵押人同意以编号201601012号抵押物清单所列财产作为抵押物，该抵押物清单为合同组成部分，双方未重新办理抵押登记。原告与被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某签订《个人借款/保证担保合同》，张某1为借款人，张某2、李某、胡某、陈某2为保证人，约定借款种类、借款金额、借款用途、借款利率及借款期限等均与《个人借款/抵押保证合同》一致，合同还约定担保范围:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日二年。被告张某2、陈某2、李某、胡某、陈某3出具保证担保承诺书，承诺自愿为此笔借款提供连带责任保证。合同签订后，原告酒泉农商银行向被告张某1支付贷款538000元。借款期限届满后，被告未按期偿还借款本息引发纠纷。另查明，原告酒泉农商银行于2020年10月21日申请诉讼保全，将张某2所有的位于酒泉市××区房屋进行保全，保全期限三年，缴纳保全费2770元；2020年10月27日申请诉讼保全，将胡某所有的位于酒泉市××区房屋进行保全，保全期限三年，缴纳保全费2020元。本院认为，原告与被告张某1、关某、张某2、陈某2、李某、胡某签订的《个人借款/保证担保合同》系真实意思表示，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告按照合同约定向被告张某1发放贷款，而被告张某1无正当理由未在约定期限内偿还本息，构成合同履行中的违约。根据《个人借款/保证担保合同》的约定，应由被告张某1偿还全部借款本息，被告关某为共同借款人，应对借款本息承担共同还款责任。对于原告要求被告张某1、关某清偿本金538000元，2019年7月16日前的逾期利息（包括复利罚息）37235.32元，本院予以支持。原告主张自2019年7月17日起以年利率12.75计算直至借款本息全部付清为止的逾期利息，符合合同及贷款发放通知单的约定，亦不违反法律规定，本院亦予以支持。原告要求被告张某2、陈某2、李某、胡某承担连带清偿责任，因《个人借款/保证担保合同》对保证责任进行约定，保证期间未经过，故其应对案涉债务承担连带清偿责任。被告陈某3未在《个人借款/保证担保合同》中签字，不承担保证责任，对于原告要求陈某3承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿”之规定,被告张某2、陈某2、李某、胡某在承担担保责任后,有权向张某1、关某追偿。对于原告要求被告胡某所有的位于酒泉市××区,面积87.14平方米的房屋处置所得价款优先受偿，本院不予支持，理由如下：虽然原告认为本案中的抵押在2016年办理了抵押权登记，本次贷款系借新还旧，双方协商一致由原抵押物提供抵押，但根据《中华人民共和国物权法》第一百七十七条第一款第（一）项规定，“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭”，《中华人民共和国担保法》第五十二条，“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”之规定，酒泉农商银行与被告签订借新还旧合同后将不可逆转的导致旧的主债务因履行而消灭，相对应的抵押权也随之一并消灭，即使银行与抵押人约定将原未注销登记的抵押权继续为新贷款合同提供抵押担保，也不能发生抵押权重新设立的法律效果，故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，对原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十七条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某1、关某于本判决生效后十五日内向原告酒泉农村商业银行股份有限公司偿还借款本金538000元；二、被告张某1、关某于本判决生效后十五日内向原告酒泉农村商业银行股份有限公司支付逾期利息37235.32元，并以538000元为基数，按年利率12.75%支付原告自2019年7月17日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息；三、被告张某2、陈某2、李某、胡某对以上第一、二项确定的借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告张某1、关某追偿；四、被告陈某3在本案中不承担还款责任；五、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9552元，保全费4790元，由被告张某1、关某负担，被告张某2、陈某2、李某、胡某承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判长 赵 蓉人民陪审员 金海娟人民陪审员 崔玉梅二〇二〇年十二月二十五日法官助理 张文静书记员 戚文娟