山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0213民初4886号原告：中国对外经济贸易信托有限公司，住所地北京市西城区。法定代表人：杨某，职务董事长。委托诉讼代理人：卢刚毅，上海市申中律师事务所律师。被告：李某某，男，汉族，住青岛市李沧区。委托诉讼代理人：杨军，北京兆盈律师事务所律师。原告中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）与被告李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人卢刚毅、被告李某某及其委托诉讼代理人杨军均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的贷款合同于被告收到起诉状之日起提前到期；2、判令被告于收到起诉状之日偿还原告借款本金640000.04元；3、判令被告偿还原告合同期内尚欠利息64000元（以每期利息4000元乘以逾期期数17期再减去已还1期利息4000元,暂计至2020年6月13日）；4、判令被告支付原告以借款本金640000.04元为基数按年利率24%计算自收到起诉状之日起至实际清偿之日止的逾期利息及违约金；5、判令被告支付原告律师费损失36060元；6、判令被告如不履行上述金钱给付义务，原告有权以山东省青岛市李沧区某户抵押房屋拍卖或变卖所得价款在超出顺位在先的青岛农村商业银行股份有限公司市南支行的担保债权的范围内优先受偿（不动产登记证明号：鲁（2018）青岛市不动产证明第某号），该抵押物拍卖或变卖后价款不足债权数额部分由被告继续清偿；7、案件受理费由被告承担。事实和理由：原、被告于2018年2月9日签订《贷款合同》，约定由原告向被告发放金额为80万元贷款，贷款期数60期，月利率0.5%，自实际发放贷款之日计算，还款方式为每月等额本息，每月还款日为放款日对应前一日，若放款日晚于当月27日，则为每月26日（本案的放贷日为2018年2月13日，故还款日为每月12日）。同时原、被告又签订《抵押合同》，《抵押合同》约定被告提供名下山东省青岛市李沧区某户房产为上述债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于主合同项下贷款本金、利息、逾期利息、逾期违约金以及诉讼费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等为实现债权而产生的费用。上述合同签订后，双方于2018年2月12日办理了房屋抵押权登记手续，原告取得了房屋抵押登记权证。2018年2月13日原告依约将贷款80万元通过第三方支付系统交付给了被告。根据贷款合同约定，被告应当于2018年3月12日开始每月偿还贷款本息17333.33元（其中本金13333.33元，利息4000元），共偿还60期。但被告从第12期（2019年2月）就开始违约，至今仅偿还本金13333.33元，利息4000元，余款至今未付。故原告在被告连续逾期17个月的情况下，根据《贷款合同》提起诉讼，要求判如所请。被告李某某辩称，1、原、被告确实签过贷款合同，因被告资金紧张，至今未偿还贷款本息，现被告同意合同提前到期，但被告只应偿还尚欠本金及法律允许范围内的利息。2、合同约定的等额本息偿还方式没有法律依据，超出法律保护的利息请求范围，故不同意按照每月4000元支付利息。3、原告要求被告按照年化利率24%支付逾期利息及违约金无法律依据。4、原告主张的律师费过高。5、原告主张用抵押房屋实现债权的请求，因为房屋共有人贾丽丽曾经向法院起诉主张抵押行为无效，虽然被一审法院驳回，但贾丽丽正在寻求其他救济途径，故被告不同意原告该项诉请。6、因担保人维仕公司与原告之间存在利益关系，被告曾在庭审前申请法院追加该公司作为第三人参加诉讼，但未获法院准许，被告认为原告在起诉被告的同时，应将该公司列为共同被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、原告提交贷款合同1份，用以证明原、被告就贷款事项达成了合意并签署了合同，并且就被告逾期还款的违约责任达成一致；提交抵押合同1份，证明原、被告就抵押事项达成了合意并签署合同、明确了担保范围；提交中金支付有限公司电子回单1份，证明原告将借款支付给了被告；提交不动产登记证明1份，证明原、被告就被告的抵押房屋办理了房地产权抵押登记；提交产调单、房产证各1份，证明青岛农村商业银行股份有限公司市南支行为被告房产的第一顺位抵押权人；提交聘请律师合同、律师费发票、支付凭证各1份，证明原告为本案诉讼聘请律师。经庭审质证，被告对上述证据的真实性均无异议，但对以上证据的证明事项均不认可。认为贷款合同中等额本息还款方式、违约金、罚息的约定无法律依据，要求法院对合同的合法性进行审查；认为抵押合同签订未告知被告配偶，原告应对被告的家庭状况进行考察，被告对合同合法性不予认可。被告称，与被告签订合同的不是原告，也不是担保公司，而是一个私人的从事中间业务的机构，作为由银监会批准的专业金融机构这样操作贷款过程不合规。对于中金支付有限公司的电子回单，被告虽然贷款当天确实收到了贷款80万元，但向担保公司和服务公司支付了不到5万元的费用，被告认为这是原告借用相关人员和公司在招揽业务，也对他们违规收费提供平台。认为律师费是原告转嫁费用的承担。被告对原告提交的上述证据的真实性均不持异议，本院对以上证据的真实性予以确认，对证据的合法性之后予以评判。2、被告提交其与维仕担保有限公司签订的担保合同、担保函复印件各1份，被告称，贷款之前有一家中间服务机构（被告不知道该机构是原告委托的还是维仕担保有限公司委托的，或是有利害关系的个人）让被告签了一份个人贷款委托担保合同，当时那家机构称不签担保合同无法发放贷款，必须签担保合同、由维仕担保有限公司出具担保函。担保合同有约定，在借款人违约的情况下，由担保方先行承担担保责任，向原告先行偿还借款违约金和相应的利息，之后再向借款人追偿。被告凭该证据证明维仕担保有限公司与原告之间存在利益关系，因此应该追加维仕担保有限公司为第三人参加本案诉讼。经庭审质证，原告认为，被告提交的该合同不是与原告签订的，原告无法确认其真实性。根据担保法的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人在物的担保之外承担保证责任。本案被告提供了房屋抵押，所以担保公司没有必要作为第三人参加诉讼。被告未提交该份证据的原件，原告对证据的真实性提出异议，本院对该份证据不予采纳。被告要求追加维仕担保有限公司作为本案第三人参加诉讼，被告未提交其与原告、维仕担保有限公司之间存在何种关系的证据原件，即使如被告所述，维仕担保有限公司为其保证人，因被告系涉案贷款合同的主债务人，原告单独向其主张权利符合法律规定，维仕担保有限公司并非必须参加诉讼的当事人，故被告该项请求无法律依据，本院不予支持。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2018年2月9日，原告作为乙方（贷款人）、被告作为甲方（借款人），签订编号为某的贷款合同一份，约定：甲方贷款用于生产经营，贷款金额为80万元，贷款利率为年利率6%，债务履行期限为2018年2月9日起至2023年2月8日止共计60期，还款方式为按月等额偿还贷款本息，每月应还本息为：贷款总本金×年利率÷12+贷款总本金÷贷款期限。每期还款金额及还款日为：前59期每期偿还17333.33元，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日，若放款日晚于当月27日，则为每月26日；第60期于2023年2月8日偿还，本金偿还13333.33元，利息为本金×年利率÷360×上一期还款日至该期还款日实际天数。贷款起始日以贷款资金划离原告账户日期为准。原告自主发放或委托第三方支付机构以资金代付的方式将本合同项下的贷款本金数额从原告账户划付至被告指定账户。被告未能按期、足额偿还贷款本息，属违约行为，原告有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期以提前实现债权，要求甲方立即归还贷款本息以及有关费用。被告如不按期清偿贷款本息及其他本合同项下被告应付款项（包括原告提前实现债权的），从逾期之日起，须按日向原告支付逾期违约金，逾期违约金的计算公式为：逾期违约金=当期应还未还金额×0.1%×逾期天数，各期应还款项逾期违约金分别计算，直至清偿本息为止。被告偿还金额不足时，偿还的先后顺序为：因收回债权而产生的费用、违约金、应还利息、本金。处置抵押不动产所得价款偿还的先后顺序为：实现抵押权的费用（包括但不限于律师费、仲裁费、执行费、公证费、交通费、差旅费）、逾期违约金、违约金、应还利息、应还本金。抵押不动产处置所得价款扣除以上费用后，剩余部分退还被告，不足部分由被告清偿。2、同日，原、被告签订抵押合同，双方约定：担保的主合同为编号为某的贷款合同。原告为第一顺位抵押权人，担保的主合同项下本金80万元，担保范围为包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息（或逾期违约金）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、执行费等。抵押物为被告李某某单独所有的位于山东省青岛市李沧区某户房屋[房屋所有权证号为：鲁（2017）青岛市不动产权第某号]。原告为第二顺位抵押权人，第一顺位抵押权人为青岛农村商业银行股份有限公司市南支行，债权数额为66.8万元。3、2018年2月13日，原告通过中金支付有限公司支付平台向被告发放贷款80万元。被告确认收到上述贷款，但主张其于当日向担保公司及服务机构支付大约5万元费用，实际到手贷款约75万元，被告以上主张未提交证据。4、原被告于2018年2月12日在青岛市国土资源和房屋管理局办理了抵押登记手续，原告取得编号为鲁（2018）青岛市不动产证明第某号不动产登记证明。5、原告因本案支出律师费36060元。6、原被告一致确认，被告于2018年3月12日开始还款，共足额偿还11期贷款本息，其中偿还本金146666.63元，自第12期即2019年2月开始逾期，仅于2019年4月份偿还一期本息17333.33元（含本金13333.33元、利息4000元），余款未付，至今尚欠原告本金640000.04元。另查明，2020年4月17日，原告之妻贾丽丽以本案原告对外经贸信托公司为被告、本案被告李某某为第三人，向本院提起诉讼，以李某某提供抵押的房产为夫妻共有财产、李某某私自提供抵押、原告在签订贷款、抵押合同过程中疏于审查为由，要求确认对外经贸信托公司对李某某提供抵押的山东省青岛市李沧区某户房屋不享有抵押权。2020年7月16日，本院作出（2020）鲁0213民初1821号民事判决书，判决驳回贾丽丽的诉讼请求。该判决已经生效。本院认为，原、被告之间签订的《贷款合同》、《抵押合同》是双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，依法成立并有效，对双方当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定履行合同义务。原告按照合同约定向被告发放80万元借款后，被告李某某应当按照合同约定履行还款义务。被告拖欠借款本息的行为系违约行为，按约原告有权宣布借款提前到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息及其他费用。被告辩称，贷款合同中约定的等额本息还款法没有法律依据，本院认为，等额本息还款法是中国人民银行规定的贷款偿还方式之一，被告作为完全民事行为能力人，自愿签订该合同，应当受合同约束。被告该抗辩主张无法律依据，本院不予支持。原告主张自被告收到诉状之日（2020年9月19日）宣布合同提前到期，符合双方合同约定，本院予以支持。关于欠款数额，原被告一致确认被告尚欠本金640000.04元，故原告要求被告偿还剩余借款本金640000.04元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告支付的期内利息64000元，因被告自2019年2月开始逾期，双方贷款合同于2020年9月19日提前到期，被告应支付原告合同期内利息80000元（4000×20），原告主张64000元未超出合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告支付自逾期之日2020年9月19日起至实际清偿之日，以剩余借款本金640000.04元为基数，按照年利率24%计算逾期利息及违约金，未超出合同约定和法律规定，本院予以支持。另，原、被告在贷款合同中约定律师费由被告方承担，原告提交的证据足以证明其已经实际支出律师费，故对原告主张的律师费损失36060元，本院予以支持。被告关于逾期违约金过高、律师费损失不应承担的抗辩意见无事实和法律依据，本院不予支持。原告主张就抵押物享有优先受偿权。原被告签订抵押合同并办理抵押登记，鲁（2018）青岛市不动产证明第某号不动产登记证明记载，原告是涉案抵押房屋的第二顺序抵押权人，因此其对该涉案抵押房屋拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内拥有第二顺序的优先受偿权。原告有权就该抵押物在第一顺序抵押权外，折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。上述房产折价或者拍卖、变卖后，其价值不足债权数额的部分由被告继续清偿。被告辩称，房屋共有人贾丽丽曾经向法院起诉主张抵押行为无效，其不同意原告该项诉讼请求，经查，贾丽丽的诉讼请求已经法院生效裁判文书驳回，被告该项抗辩主张无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原告中国对外经济贸易信托有限公司与被告李某某签订的合同编号为某的贷款合同于2020年9月19日提前到期；二、被告李某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国对外经济贸易信托有限公司借款本金640000.04元；三、被告李某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司合同期内利息64000元；四、被告李某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司以本金640000.04元为基数，自2020年9月19日起至实际清偿之日止、按照年利率24%计算的逾期付款违约金；五、被告李某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国对外经济贸易信托有限公司律师费损失36060元；六、原告中国对外经济贸易信托有限公司对被告李某某位于山东省青岛市李沧区某户房屋在第一顺序抵押权外，就上述第二、三、四、五项债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11201元（原告已预交），减半收取5600.5元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判员  毛国宏二〇二〇年十二月四日法官助理张栋书记员沈佳妮