福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4652号 原告：丰田汽车金融（中国）有限公司，住所地北京市朝阳区东三环中路**环球金融中心****。 法定代表人：生田卓史，董事长。 委托诉讼代理人：罗治华，男。 委托诉讼代理人：林剑铭，男。 被告：邱彩丽，女，1990年10月28日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 被告：谢志强，男，1985年6月2日出生，汉族，住福建省南平市建阳区。 原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田金融公司）与被告邱彩丽、谢志强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告丰田金融公司的委托诉讼代理人罗治华、被告邱彩丽到庭参加诉讼。被告谢志强经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 丰田金融公司向本院提出诉讼请求：1.邱彩丽、谢志强向丰田金融公司归还截至2020年8月19日的借款本金103929.95元、利息10183.53元，并支付逾期支付上述款项的罚息（自2020年8月20日起至实际付清之日止，按合同约定的实际利率上浮50%计算）；2.邱彩丽向丰田金融公司支付截止至2020年8月19日的罚息1182.68元、催收工本费1700元；3.丰田金融公司对邱彩丽所有的抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权。诉讼中，丰田金融公司变更第1项诉讼请求为：邱彩丽、谢志强向丰田金融公司归还截至2020年10月29日的借款本金100929.95元、截至2020年8月19日的利息10183.53元，并支付逾期支付上述款项的罚息（自2020年8月20日起至实际付清之日止，按合同约定的实际利率上浮50%计算）。事实和理由：2014年11月10日，丰田金融公司与邱彩丽、谢志强签订《丰田汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》，合同约定：邱彩丽为购买丰田REIZTV7254VSP5品牌汽车一辆（车架号：LFMB×××58，发动机号：5G××32）向丰田金融公司进行借款，借款金额为180600元，借款期限为36个月，自2014年11月10日至2017年11月10日，月还款本息为5742.19元。合同签订后，丰田金融公司依约于2014年11月10日全额支付了上述贷款。邱彩丽用上述借款购买了车辆，并办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为丰田金融公司。谢志强作为共同借款人在合同上签字，应与邱彩丽一起对合同项下的全部债务承担清偿责任。进入还款期后，邱彩丽、谢志强自2015年12月10日逾期还款。虽经丰田金融公司催要，但邱彩丽、谢志强至今逾期未还。鉴于以上情况，丰田金融公司依据合同约定及相关法律规定，特向贵院提出如上诉讼请求，恳请依法予以保护。 邱彩丽辩称，其没有开过购买的车辆，是有把身份证借给弟弟买车，办理贷款有签字，车辆登记也在其名下，其他什么都不知道。 谢志强未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 丰田金融公司成立于2005年1月1日，于2011年1月28日领取了《中华人民共和国金融许可证》。2014年11月6日，邱彩丽、谢志强与丰田金融公司订立《丰田汽车金融（中国）有限公司抵押贷款合同》（编号：AA-A801575000），合同约定：邱彩丽为购买丰田TV7254VSP5品牌汽车一辆（车架号：LFMB×××58，发动机号：C××2）向丰田金融公司进行借款，借款金额180600元整。合同利率=实际利率-贴息利率，采用浮动利率。基点浮动的方式为上浮0.002367，实际利率为10.24167‰，贴息利率为2.75‰。贷款期限：36个月，自2014年11月6日至2017年11月6日。贷款发放：接受贷款的账户为福建华通丰田汽车销售服务有限公司在工行南平分行开设的账户。还款方式：采用等额本息还款法，每月还款5742.19元。贷款担保：抵押物为所购丰田汽车。合同一般条款第三条约定，本合同项下的合同利率指用于计算借款人就贷款本金实际应向贷款人支付利息的月利率。实际利率指用于计算贷款人就贷款本金实际所获得的利息的月利率。贴息利率指用于计算承销商、经销商或其他第三方为借款人的利益同意向贷款人就贷款本金支付的利息的月利率，贴息利率默认值为零。浮动利率指合同利率和实际利率将根据特别条款规定的浮动原则随着国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率而调整；当国家利率管理机关调整届时适用的实际利率相对应的同期同档次贷款的基准月利率时，合同利率和实际利率将进行相应调整（不论进行该等调整时本合同是否已经生效）；调整后的合同利率和实际利率应在国家利率机关许可的范围内，并将从贷款人确定的调整日期起的下一个还款日开始生效。借款人确认，贷款人依照本合同约定调整合同利率和实际利率不属于合同条款的变更，无须征得借款人的同意。在本合同采用浮动利率时，实际利率可在国家利率管理机关公布的同期同档次贷款的基准月利率基础上采用基点浮动的方式，实际利率=同期同档次贷款基准月利率+/-特别条款约定的浮动基点。第五条约定，借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期，如果该月没有与贷款拨付日相对应的日期，则该月的还款日为该月的最后一个自然日。如遇国家利率管理机关调整同期同档次贷款的基准月利率时，分期还款计划相应调整。第十条约定，借款人、担保人同意接受贷款人以电话、短信……等方式进行通知或催告，并保证所提供的联系方式的有效性，在联系方式（包括地址、电话、传真、电子邮件等）发生任何变更（包括临时性变更）前5日内应通知贷款人，否则贷款人按照本合同项下的联系方式发送的任何文件均视为有效送达。第十一条约定，（一）借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕时止。本合同项下的罚息随本合同规定的实际利率的调整而调整。就每一期逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元；如果逾期超过一个月的，借款人就该期逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。（二）借款人同意，出现下列行为之一的，贷款人可以采取其认为必要的措施，……并有权提前收取全部（或部分）贷款或要求借款人提供新的担保或单方解除贷款合同。贷款人选择提前收回贷款或解除贷款合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人应在指定的收回贷款日之前（含当日）或贷款合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前或贷款合同解除之日起三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与本条第一款约定的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日止，但法律另有规定的除外：……2.借款人因法定不可抗力以外的原因而未按期全面履行还款义务，或改变车辆用途；……第二十二条约定，抵押担保的范围包括全部借款本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、工本费和抵押权人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）。邱彩丽在“借款人（抵押人）签字”处签名，谢志强在“共同借款人签字”处签字。 合同签订后，丰田金融公司于2014年11月10日向福建华通丰田汽车销售服务有限公司账户发放借款180600元。邱彩丽、谢志强从2015年12月10日起未足额向丰田金融公司还本付息。丰田金融公司多次向邱彩丽、谢志强电话催收，并上门催讨，均未果。截止至2020年8月19日，邱彩丽、谢志强尚欠丰田金融公司借款本金103929.95元、利息10183.53元。丰田金融公司遂诉至本院。诉讼中，邱彩丽于2020年9月24日还款1500元，尚欠借款本金102429.95元，于2020年10月22日还款1500元，尚欠借款本金100929.95元。 另查明，丰田ＴＶ7254ＶＳＰ5品牌汽车（车架号：ＬＦＭＢ××58，发动机号：Ｃ××2）目前仍登记在邱彩丽名下，车牌号闽ＨＺ××××，该车尚无抵押登记。 本院认为，丰田金融公司已领取金融许可证，其与邱彩丽、谢志强签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司抵押贷款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效。双方已建立金融借款合同法律关系。双方应当按照约定全面履行各自的义务。丰田金融公司向邱彩丽发放了全部贷款180600元，已履行了贷款人交付借款义务。邱彩丽未及时足额归还借款，已构成违约，应当承担违约责任。丰田金融公司主张邱彩丽偿还尚欠借款本金100929.95元，并支付截止至2020年8月19日的利息10183.53元、罚息1182.68元，具有事实依据，符合合同约定，予以支持。丰田金融公司主张邱彩丽支付以借款本金103929.95元与利息10183.53元之和（即114113.48元）为基数，从2020年8月20日起至2020年9月23日、以借款本金102429.95元与利息10183.53元之和（即112613.48元）为基数，从2020年9月24日至2020年10月21日、以借款本金100929.95元与利息10183.53元之和（即111113.48元）为基数，从2020年10月22日起付清之日止，按合同实际利率标准上浮50%计算的罚息，符合贷款合同第十一条约定，予以支持。丰田金融公司在邱彩丽逾期还本付息后，多次进行了催收。丰田金融公司主张邱彩丽支付催收工本费1700元，具有事实依据，符合合同第十一条约定，予以支持。谢志强在“共同借款人签字”处签字，丰田金融公司主张谢志强与邱彩丽共同归还上述款项，有事实与法律依据，予以支持。丰田金融公司与邱彩丽签订的《丰田汽车金融（中国）有限公司抵押贷款合同》已合法生效，抵押权已经设立，丰田金融公司主张对抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，予以支持。但因该抵押未办理抵押登记，丰田金融公司的优先受偿权不能对抗善意第三人。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邱彩丽、谢志强于本判决生效之日起十日内向丰田汽车金融（中国）有限公司偿还借款本金100929.95元和利息10183.55元。 二、邱彩丽、谢志强于本判决生效之日起十日内向丰田汽车金融（中国）有限公司支付罚息（其中，截止至2020年8月19日的罚息为1182.68元；从2020年8月20日起至2020年9月23日的罚息，以114113.48元为基数；从2020年9月24日起至2020年10月21日的罚息，以112613.48元为基数；从2020年10月22日起至本判决第一项的贷款本金、利息实际付清之日止的罚息，以111113.48元为基数，均按《丰田汽车金融（中国）有限公司抵押贷款合同》约定的实际利率标准上浮50%计算）。 三、邱彩丽、谢志强于本判决生效之日起十日内向丰田汽车金融（中国）有限公司支付催收工本费1700元。 四、如邱彩丽、谢志强未履行本判决第一、二、三项确定的还款义务，丰田汽车金融（中国）有限公司有权对邱彩丽提供的抵押物（车牌号为闽ＨＺ××××丰田牌汽车）依法处置后所得价款在本判决第一项、第二项、第三项确定的债权范围内享有优先受偿权，但善意第三人已合法取得抵押物所有权除外。 如果未按本判决书指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2639.9元，减半收取计1319.95元，由邱彩丽、谢志强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月一日 书记员  杨 颖 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。