福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0702民初4743号 原告：中国银行股份有限公司南平三元支行，住所地福建省南平市八一路**。 负责人：宋庆华，行长。 委托诉讼代理人：李寒娟，福建名仕（南平）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢娟娟，福建名仕（南平）律师事务所实习律师。 被告：黄闽娇，女，1975年3月14日出生，汉族，住福建省武夷山市。 原告中国银行股份有限公司南平三元支行（以下简称中行三元支行）与被告黄闽娇信用卡纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行三元支行的委托诉讼代理人李寒娟、卢娟娟到庭参加诉讼，被告黄闽娇经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄闽娇立即向中行三元支行偿还借款本金65662.68元、利息21057.15元、还款违约金12428.6元（利息、还款违约金暂计算至2020年6月18日，之后的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项实际还清之日止）；2.判令黄闽娇赔偿中行三元支行为实现债权支出的律师代理费2000元。事实与理由：2015年12月8日，黄闽娇向中行三元支行申领卡号为6259××××5119的中银综合信用卡一张。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息和收费17.约定：除本合约另有规定，甲方（借款人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（贷款人）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部前，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［滞纳金＝（最低还款额-您已还金额）×5%］。18.约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如果变动按中国人民银行的有关规定执行；第四条“对账单及还款”25.约定：甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。27.约定：甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。第五条“附则”34.约定：乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。上述合同签订后，中行三元支行向黄闽娇核发了一张中银综合信用金卡。黄闽娇领取信用卡后，在持卡过程中陆续透支消费不等金额。但自2018年10月起，黄闽娇使用中银综合信用金卡连续多次未按时付息还款，严重违反了合同约定。截至2020年6月18日，黄闽娇结欠中行三元支行借款本金65662.68元、利息21057.15元、还款违约金12428.6元，合计金额99148.43元，及2020年6月19日之后的借款利息和还款违约金。中行三元支行经多次催讨，黄闽娇仍未偿借款本金、利息及还款违约金。故中行三元支行为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的诉讼请求。 黄闽娇未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年12月8日，黄闽娇向中行三元支行申请信用卡，并填写《中国银行信用卡个人卡申请表》。黄闽娇声明：本人阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。黄闽娇确认后在申请表上签名。后中行三元支行经审查向其发放卡号为6259××××5119的信用卡一张，初始信用额度为6500元，后多次提额，2018年4月16日，信用额度调整为10万元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：除本合约另有规定，甲方（即黄闽娇）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即中行三元支行）规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以借款人申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部前，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外,还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金［即还款违约金＝（最低还款额-您已还金额）×5%］。甲方使用信用卡所发生的各种收付款由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如果变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方如未遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡；或未能按时还款等违法违规行为，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作；并可视情况采取冻结甲方持有的本行卡片、通过司法途径冻结持卡人持有的他行卡片、将信用卡列入止付名单、未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿），自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，行使担保物权；向担保人追索，从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，销卡销户，收回甲方信用卡等措施。甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括催收而产生的相关损失）。本合约经甲方在信用卡申请表上签字后自乙方批准申请之日起生效，至乙方正式核准甲方销户次日起终止。 黄闽娇领取了信用卡后，使用卡号为6259××××5119信用卡透支消费，但未按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的规定在透支消费后于还款日前还款，于2018年10月起，黄闽娇开始逾期，截至2020年6月18日，黄闽娇累计尚欠透支本金65662.68元，并产生透支利息21057.15元及还款违约金12428.6元。中行三元支行多次向黄闽娇催收，均未果。 另查明，中行三元支行为追索本案欠款支出了律师代理费2000元。 本院认为，黄闽娇在阅读《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》相关内容后向中行三元支行申请办理信用卡，中行三元支行向黄闽娇发放信用卡，故在使用该信用卡过程中，双方均需依照合约及章程的规定，全面履行合同义务。但黄闽娇持卡号为6259××××5119的信用卡透支消费后，未遵守合约及章程的规定还款付息，其逾期未还款行为，已构成违约，应按有关章程及合约的约定，支付透支利息及还款违约金，故中行三元支行诉请要求黄闽娇偿还全部透支款本息及还款违约金，符合合同和法律规定，予以支持。双方未就律师费的承担明确作出约定，中行三元支行要求黄闽娇支付律师费的要求，无合同及法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、黄闽娇应于本判决生效之日起十日内一次性支付中国银行股份有限公司南平三元支行卡号信用卡透支本金65662.68元、利息21057.15元及还款违约金12428.6元（利息、还款违约金暂计至2020年6月18日止，之后的利息、还款违约金按照合同约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、驳回中国银行股份有限公司南平三元支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2322.9元，减半收取计1161.45元，由黄闽娇负担1138.48元，由中国银行股份有限公司南平三元支行负担22.97元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  卫瑞霖 二〇二〇年十二月七日 书记员  陈 婷 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 主动履行生效法律文书提示 一、具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 二、生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 三、履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。