广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0391民初7191号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司，住所地：广东省深圳市前海深港合作区南山街道桂湾片区**前海卓越金融中心（**）**楼2302A。法定代表人：孔令军，总经理。委托诉讼代理人：刘秋燕，国浩律师（深圳）事务所律师。委托诉讼代理人：黄兰芳，国浩律师（深圳）事务所律师。被告：张恩，男，汉族，1988年11月8日出生，，住所地：福建省南平市延平区原告深圳市佰仟金融服务有限公司诉被告张恩合同纠纷一案，本院在2020年8月3日立案后，根据《最高人民法院民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》“扩大独任制适用范围”的规定，依法适用普通程序由本院审判员独任公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘秋燕到庭参加诉讼。被告张恩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金人民币5589.82元（以下币种均为人民币）及利息、逾期利息、滞纳金、客户服务费、财务顾问费、增值服务费等（利息、滞纳金及各类费用以贷款本金5589.82元为基数，按24%年利率自逾期之日起计算至实际清偿之日止，暂计至2020年4月16日为6506.55元）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用（以上金额合计12096.37元）。事实与理由：2015年3月27日，被告与中信信托有限责任公司（以下简称“中信信托公司”）及原告签署《个人现金分期贷款三方协议》，约定被告向中信信托公司申请个人现金贷款人民币6000元，由原告为被告提供与贷款相关的各项服务，收取相应的客户服务费、财务顾问费、增值服务费等费用。合同签署后，中信信托公司依据合同向被告发放贷款，但被告于2015年7月6日开始逾期，未按合同如期偿还本金、利息、客户服务费等费用。2018年11月12日，中信信托公司与原告签署《信托贷款债权转让合同》，将其对被告的债权及产生的相关权益全部转让给原告。原告已依据约定以短信通知方式将债权转让事项通知被告，但被告至今末偿还欠付的贷款本金、利息、滞纳金等费用。为维护原告的合法权益，特提起本案诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告未到庭，亦未向本院提交证据。原告为支持其诉讼请求向本院提交了《个人现金分期贷款三方协议》、《个人现金贷款申请表》、《信手书电子签名产品及服务合同》、《信托贷款债权转让合同》、《操作备忘录》、《交割确认函》、《基础资产清单》、《消费信贷合作协议》、电子认证服务许可证、放款凭证、银行转账凭证、开立单位银行结算账户申请书及回单、金融许可证和营业执照、被告还款情况的明细表、银行账户交易明细、债权转让对价银行交易凭证、债权转让通知短信等证据。被告未到庭，亦未向本院提交证据，依法承担举证不能的不利后果。经审理查明：2015年1月14日，原告与案外人中信信托公司签订《消费信贷合作协议》，约定：案外人中信信托公司向原告推荐的借款人发放贷款，原告向借款人提供服务并收取服务费。双方彼此协调合作实现三方协议下各种应收账款的有效催收。若原告需采用诉讼手段催收欠款的，案外人中信信托公司可将相关贷款项下的债权无条件转给原告或其指定方，并书面通知相关债务人。2015年3月27日，被告向原告提出贷款申请，并填写了《个人现金贷款申请表》，载明：贷款本金6000元，利息月标准为1.75%,分期还款期数为24期，每月还款金额417.4元、月客户服务费率0.727%、月财务管理费率1.091%、月增值服务费0.0%、首期还款额448.9元。并约定了被告用于收款、扣还款的银行账户以及原告指定的收取还款的银行账户，该申请表上附有案外人中信信托公司、原告及被告的签章。同日，被告作为借款人、案外人中信信托公司作为贷款人与原告签订了《现金分期贷款三方协议》，约定：1、被告向案外人中信信托公司申请《个人现金贷款申请表》所列明的贷款（第1.2条）；2、被告聘请原告提供协议项下的贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容不限于代被告接收案外人中信信托公司发放的贷款（第1.3条）；3、案外人中信信托公司依据其与原告签订的《消费信贷合作协议》约定，聘请原告为其提供推荐借款人、代为向被告划付贷款本金、代为收取贷款本金、利息等款项，根据协议约定通知还款、催收欠款等服务（第1.4条）；4、被告应按月等额本息还款的方式向案外人中信信托公司偿还贷款本息，还款款项由原告代为收取，被告还应按照申请表约定向原告支付财务管理费、客户服务费、增值服务费等各项费用（第1.5条）；5、上述还款款项和费用均付至原告指定的银行账户内（第5.3条）；6、如被告逾期还款，应向案外人中信信托公司支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，单笔贷款逾期第10天，产生30元的滞纳金，逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元的滞纳金；逾期第60天，再额外产生100元的滞纳金；逾期第90天，再额外产生160元的滞纳金。被告逾期后，其支付的款项将优先用于支付已拖欠的期款和滞纳金（第7条）；7、如发生重大违约，案外人中信信托公司授权原告代表其要求被告立即一次性偿还合同项下的全部款项（第8.1条）；8、案外人中信信托公司与被告同意案外人中信信托公司可将其在本协议项下享有的债权转让给商业银行或者任意第三方，当商业银行或者任何第三方同意受让时即视为其与被告重新签订了贷款协议，协议内容除更换贷款人外与本协议完全一致，并确认变更了的债权债务关系。发生债权转让时，本合同项下案外人中信信托公司将债权转让通知以书面形式送达给原告，并委托原告将通知发放给被告（第11.5条）；9、案外人中信信托公司以及原告按照贷款申请表上的预留被告现居住地址和通信方式发出与本协议有关的通知，以邮件或者短信方式发出的通知，以邮件或者短信发送成功之日视为有效送达（第9.6条）。2015年3月30日，原告向被告名下账户转账6000元。原告提供的被告还款记录表载明，截止2020年4月16日，被告的实还款项总金额为976.28元。2018年11月12日，案外人贵州佰诚投资中心（有限合伙）（以下简称“贵州佰诚”）作为单一资金信托的委托人、原告作为买方、案外人中信信托公司作为卖方，三方签订了《信托贷款债权转让合同》，约定：1、基础资产系指基础资产清单所列的由案外人中信信托公司转让给原告、案外人中信信托公司根据借款合同对被告享有的债权及其附属担保权益（如有）；基础资产清单以另行签署之《交割确认函》的附件为准；2、中信信托同意按照本合同约定的条款和条件向原告出售并转让基础资产，原告同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托购买并受让基础资产（第2.1.1条）；3、案外人中信信托公司对被告享有的借款合同项下全部债权，包括借款合同生效之日起存在的被告未偿本金余额、利息、及其他依据借款合同应由被告向案外人中信信托公司偿还的款项自债权转让日起全部转让给原告（第2.1.2条）；4、作为单一信托的受托人和受益人，案外人贵州佰诚指令案外人中信信托公司按照合同的约定向原告转让基础资产，其对于合同项下基础资产转让的相关安排和事项均予以认可和接受，并承担因为签订和履行本合同产生的全部风险（第2.1.6条）。2018年11月15日，案外人贵州佰诚、案外人中信信托公司及原告签订《交割确认函》，约定已经根据单一信托委托人贵州佰诚的指令向原告转让《债权转让合同》附件《基础资产清单》载明的全部基础资产，基础资产清单的信息形式和内容原告已确认无误并全部接受，案外人中信信托公司确认已收到《基础资产清单》项下基础资产的全部债权价款，由原告向债务人履行债权转让通知义务。《基础资产清单》中列明被告借款在内的借款合同号、被告姓名、身份证号码、贷款本金、未偿还本金、利息等详细内容。2020年4月16日，原告根据《现金分期贷款三方协议》第11.5条的约定向被告发出债权转让通知短信。另查明：经国家企业信用信息公示系统查询显示案外人中信信托公司于1988年3月1日注册成立，为有限责任公司，获得金融许可证，经营范围为：资金信托、动产信托、以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有资产等业务。原告于2013年12月30日注册成立，经营范围为：受银行及金融机构委托从事与金融业务有关的系统运用管理和维护、信息技术支持管理；银行及金融机构后台服务、财务结算以及逾期账款催缴通知服务等信息技术和业务流程外包服务等。本院认为，原告、案外人中信信托公司与被告签订的《现金分期贷款三方协议》《个人现金贷款申请表》系当事人真实意思表示，对各方当事人均具有约束力，各方当事人均应依约履行。原告已依约代案外人中信信托公司向被告支付了借款本金，被告应按照约定履行还款义务，但被告未按约定履行还款义务，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，故被告不履行合同义务，应当承担违约责任，返还案外人中信信托公司本金6000元。关于利息、逾期利息、滞纳金、客户服务费、财务管理费、增值服务费等各类息费。根据《现金分期贷款三方协议》第7条的约定，被告逾期还款应向案外人中信信托公司支付滞纳金，因出借涉案款项而获取的收益，在实质上均属于利息，借期内和逾期利率均超过24%，上述各类息费应调整为按年利率24%，从借款发放之日起计算。被告已还的976.28元从上述本息中扣除。关于债权的转让。根据案外人贵州佰诚、中信信托公司以及原告三方签订的《信托贷款债权转让合同》及被告参与签约的《现金分期贷款三方协议》第11.5条的约定，案外人中信信托公司向原告转让债权，并委托原告将通知发送给被告，原告向案外人中信信托公司支付对价。原告根据约定，代债权人中信信托公司向被告发送债权转让的相关短信，尽到了通知义务。因此原告主张被告偿还原告借款本金及利息等各类息费，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：被告张恩应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司偿还贷款本金人民币6000元及利息等各类息费（各类息费以人民币6000元为基数，按年利率24%，自2015年3月30日起计算至实际清偿之日止，被告张恩已还的款项人民币976.28元在上述计算的本息中扣除）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币102元，由被告张恩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  陈柳波二〇二〇年十二月二十七日书记员  颜曾建书记员  邹汇丰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。