广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初4214号原告：中国银行股份有限公司清远分行。住所地为清远市**********。负责人：秦金波，行长。委托诉讼代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘钰铿，广东盈辉律师事务所律师助理。被告：赖炜杰，男，1991年4月30日出生，汉族，身份证住址为广东省清远市清新区***************，公民身份号码441************71X。原告中国银行股份有限公司清远分行（以下简称中国银行清远分行）诉被告赖炜杰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行清远分行的委托代理人钟土记到庭参加诉讼，被告赖炜杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行清远分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》；2.判令被告向原告清偿借款本金及手续费52724.3元、利息413.82元、费用1738.23元（利息和费用暂计至2020年8月18日），合计54876.35元，同时判令被告支付利息和费用至全部欠款清偿完毕之日止；3.判令被告向原告支付律师费8390元；4.请求法院确认原告对被告提供抵押的启辰牌粤R*****号小型轿车在上述第二项、第三项诉讼请求确定的借款本金、手续费、利息、费用及律师费范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月18日，被告赖炜杰因购车需要向原告中国银行清远分行申请信用卡借款。2018年5月3日，原告与被告签订《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，合同主要约定如下：1.分期额度为64000元，还款方式为按月等额还本；2.分期期数为60期（一期为一个月）；3.分期手续费费率为使用分期额度为20%，分期手续费金额为12800元，分期手续费的扣收方式为分期扣收。同日，原告与被告签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，合同主要约定如下：1.为担保合同即《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》项下债务的履行，抵押人自愿将汽车为抵押权人的债权设立抵押担保；2.本合同所担保债权发生期间届满之日，被确定属于合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。2018年5月4日，原告将借款汇款至被告指定的银行账户并建立分期计划，但被告却未按照合同约定准时还款。原告认为，原告与被告签订的上述合同合法有效，依法应受保护，被告赖炜杰未依约还款的行为已构成违约，据此，原告有权依合同约定收回全部贷款本息。经催收未果，原告遂提起本案诉讼。原告中国银行清远分行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.居民身份证、居民户口簿，拟证明被告诉讼主体资格；2.信用卡分期业务申请表，拟证明被告因购车需要向原告申请信用卡借款；3.《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、借款借据，拟证明被告向原告借款64000元；4.《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》、《机动车登记证书》，拟证明被告将启辰牌粤R*****号小型轿车抵押给原告；5.信用卡流水记录、欠款明细，拟证明被告的还款和欠款情况；6.《诉讼委托代理合同》，拟证明原告为实现债权而委托律师代理诉讼；7.最新欠款明细，拟证明截至2020年10月18日，被告尚拖欠原告本金52724.3元、费用2414.35元、利息793.01元，合计55631.66元；8.广东增值税普通发票，拟证明原告的律师费损失8390元；9.《律师服务收费管理实施办法》，拟证明本案律师费符合《律师服务收费管理实施办法》，没有超出法定收费范围。被告赖炜杰未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2018年4月18日，被告赖炜杰因购车需要向原告中国银行清远分行申请信用卡借款，2018年5月3日，原告与被告签订编号为HTJA201**********777《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》，合同约定分期额度为64000元，还款方式为按月等额还本，分60期还清，分期手续费费率为使用分期额度的20%，分期手续费金额为12800元，分期手续费的扣收方式为分期扣收。《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》第三点约定，借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……同日，双方签订编号为DTJA201**********777《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》约定被告赖炜杰为担保《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》项下债务的履行，自愿将车牌号为粤R*****号的小型轿车为其债务设立抵押担保，担保债权的最高本金余额为64000元，上述抵押物办理了抵押登记手续。2018年5月4日，被告赖炜杰在中国银行借款借据上签名按捺，借据写明借款人赖炜杰的借款金额为64000元，还款账号为625**********357，借款期限5年，期数60期，借款用途为购车，手续费费率为20%，借款人在此不可撤销地授权银行将此笔借款直接付至以下账户：开户行工行清远分行，户名清远皓辰汽车贸易有限公司，账号201********00080605。上述借据签署后，原告依约向被告发放贷款64000元。因被告赖炜杰从2020年2月17日开始未按约定还款，截至2020年10月18日止，被告赖炜杰尚欠原告本金及分期手续费52424.3元、利息793.01元、费用2414.35元。另查明，原告中国银行清远分行与广东盈辉律师事务所于2020年9月25日签订《诉讼委托代理合同》，约定广东盈辉律师事务所为原告与被告赖炜杰金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，经双方协商，律师服务费为8390元。广东盈辉律师事务所于2020年11月13日出具发票号码为43259308的广东增值税普通发票，内容为“一般税务咨询﹡律师费”价税合计76620元，备注中注明“赖炜杰8390元……”。上述事实，有营业执照、身份证、信用卡分期业务申请表、《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高抵押合同》、车辆抵押清单及登记、借款借据、信用卡流水记录、欠款明细、《委托代理合同》、广东增值税普通发票及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力。原告中国银行清远分行与被告赖炜杰签订的《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。双方在《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》第三点约定“借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……”被告赖炜杰从2020年2月开始未如期还款，原告提出解除合同后，被告赖炜杰未依约履行分期还款责任，亦未对原告要求解除合同提出异议，故对于原告要求解除其与被告赖炜杰于2018年5月3日签订的编号为HTJA201**********777《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及编号为DTJA201**********777《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》于法有据，本院予以支持。二、关于借款、利息及担保责任。《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》中信用卡专向分期付款借款合同通用条款第三条第2点的约定：“出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下所有欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未使用的额度，全部、部分中止或终止发放；宣布借款人在其他项下尚未偿还欠款[含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等]全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人之间的其他合同……”被告赖炜杰未依约还款，原告要求被告赖炜杰归还借款本金及分期手续费52424.3元、利息、费用（计至2020年10月18日的利息793.01元、费用2414.35元，从2020年10月19日起的利息和费用按《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》约定的利率计算至欠款还清之日），的诉讼请求，于法有据，应予支持。关于担保责任，原告要求对被告赖炜杰提供的抵押物以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告与被告赖炜杰签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定被告赖炜杰以其名下的车牌号为粤R*****的小型轿车（机动车登记证书编号为440035696258）为被告赖炜杰案涉借款提供抵押担保，上述抵押物已办理了抵押权登记手续，该抵押担保合法有效，抵押权已设立。被告赖炜杰逾期未按约还款，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，故原告要求对被告赖炜杰提供的抵押物（车牌号码为粤R*****的车辆）以折价或拍卖、变卖所得价款在其欠原告贷款、利息、手续费、违约金及为实现债权而导致的相关损失范围内享有优先受偿权，本院予以支持，但担保范围最高不超过最高本金金额64000元。三、关于律师费的承担，原告中国银行清远分行与广东盈辉律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，约定广东盈辉律师事务所为原告与被告赖炜杰金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，律师服务费为8390元。该律师事务所亦委派钟土记律师到庭参与诉讼，并出具了广东增值税普通发票，由于被告赖炜杰违约，原告在催收无果后为实现债权而通过聘请律师行使诉权的方式救济自身权利，因此所产生的律师费支出属于原告的合理损失，且双方也在《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》中明确约定了要求借款人承担因违约行为给贷款人造成的损失，包括因实现债权导致的律师费的损失。故本院对原告要求被告赖炜杰支付律师费8390元的诉讼请求予以支持。被告赖炜杰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告赖炜杰2018年5月3日签订的编号为HTJA201**********777《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》及编号为DTJA201**********777《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》；二、被告赖炜杰应于本判决生效之日起七日内偿还借款本金及分期手续费52424.3元、利息和费用（计至2020年10月18日的利息及费用为3207.36元，从2020年10月19日起，利息和费用按照《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》的约定计算至借款还清之日止）给原告中国银行股份有限公司清远分行；三、被告赖炜杰应于本判决生效之日起七日内支付律师费8390元给原告中国银行股份有限公司清远分行；四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告赖炜杰名下车牌号为粤R*****的小型轿车以折价或者拍卖、变卖的价款在最高本金金额64000元范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1380元，减半收取计690元，由被告赖炜杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  韩 雯二〇二〇年十二月三日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附相关法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146********。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。