江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1282民初5486号原告：中国建设银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码9132128270399040XY，住所地靖江市骥江路**国贸大厦东侧**。负责人：戴翔，该行行长。委托诉讼代理人：徐荣榜，江苏天滋律师事务所律师。被告：许伯平，男，1967年8月14日出生，汉族，住靖江市。委托诉讼代理人：许志强，系被告之子。被告：朱翠玉，女，1966年11月30日出生，汉族，住靖江市。原告中国建设银行股份有限公司靖江支行与被告许伯平、朱翠玉为信用卡纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐荣榜，被告许伯平委托诉讼代理人许志强到庭参加诉讼，被告朱翠玉经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告许伯平立即偿还原告欠款本金54934.99元、逾期还款违约金3940.27元及至实际还款之日止的利息（截至2020年8月25日的利息为68011.48元，之后的利息以上述本金和利息之和122946.47元为基数、按日利率万分之五计算）、赔偿律师费1000元；2.被告朱翠玉在被告许伯平购车分期业务未还本金45291.62元范围内与被告许伯平共同承担还款责任；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2014年9月9日，被告许伯平向原告申请办理信用卡1张，原告审核后向被告发放了信用卡，卡号为43×××68，额度为10000元。2014年9月11日，被告许伯平向原告申请办理购车分期付款业务，申请数额为120000元、分期期数24期、手续费率8%，并同意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的各项规定，被告朱翠玉同意作为上述购车分期业务的共同还款人与许伯平共同承担责任。2014年12月3日，被告许伯平使用该信用卡进行购车消费，消费金额118000元，支付一次性分期付款手续费9440元。嗣后，被告许伯平持该卡进行消费，但未能按约还款。截至2020年8月25日，被告许伯平共欠原告本金54934.99元，利息68011.48元、违约金3940.27元。被告许伯平辩称，被告许伯平办理信用卡分期购车业务是事实，关于原告的主张请求法院依法认定。被告朱翠玉未答辩亦未举证。围绕诉讼请求原告依法提交了下列证据：被告许伯平签名的中国建设银行龙卡信用卡申请表、身份证复印件、中国建设银行龙卡信用卡章程、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、被告许伯平签名的龙卡信用卡购车分期付款申请表、龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款、二被告签字的龙卡信用卡购车分期付款面谈记录表、被告的账户详细信息以及交易明细打印件。经审查，本院认为原告提供的上述证据来源合法、客观真实，证据内容相互印证，形成证据链，能够作为本案定案依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：：2014年9月9日，被告许伯平向原告申请办理信用卡1张，原告审核后向被告发放了卡号为43×××68，额度为10000元的信用卡。嗣后，被告许伯平以购买汽车为由向原告申请办理龙卡信用卡购车分期付款业务，时原告与二被告进行了面谈，并形成面谈记录表1份，被告朱翠玉同意作为许伯平购车分期业务的共同还款人履行还款义务，并在该面谈记录表中签字。同年9月11日，被告许伯平向原告申请办理分期金额120000元、分期期数24期、手续费率8%的购车分期付款业务，并在申请表中签字确认同意遵守《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的规定。12月3日，被告许伯平持该卡向靖江市凯源汽车贸易有限公司消费118000元、支付分期付款手续费9440元。嗣后，被告许伯平又持该卡进行了消费。截至2020年8月25日，被告许伯平累计欠原告本金54934.99元，利息68011.48元、违约金3940.27元。另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》规定，持卡人在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，银行自记账日起根据申请人实际欠款天数，按每日累积欠款金额乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利。申请人未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还须按月支付滞纳金。信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以银行网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及双方约定为准。因持卡人未按约定履行本协议项下义务，银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由持卡人承担。《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》规定，购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数。约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期未还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。又查明：原告与江苏天滋律师事务所签订委托合同1份，约定原告委托该所律师就案涉欠款提起诉讼等。本院认为，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。被告在原告处办理了贷记卡，通过该卡使用了银行款项（即进行透支），与原告之间形成了借贷合同关系，该合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告申领贷记卡时认可遵守信用卡章程、领用协议的规定，其透支后应当在到期还款日之前还款，否则应当按信用卡章程、领用协议的规定承担给付原告利息、复利、滞纳金（即逾期还款违约金）的责任。现原告要求被告许伯平偿还透支款本金、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告许伯平还向原告申请办理了信用卡购车分期付款业务，故其在使用信用卡透支额度支付购车款后，应当按照双方约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款的相关规定支付原告透支款利息、违约金。因被告朱翠玉在面谈记录中自愿为被告许伯平办理的购车分期付款业务承担共同还款责任，故对于原告有关二被告共同偿还购车分期业务未还本金45291.62元之主张，本院予以支持。信用卡领用协议虽约定持卡人未按约还款需承担发卡人为实现债权而产生的全部费用，包括律师费等，但原告未能提充分证据证明其已实际支付律师代理费1000元，故本院无法确认原告主张的律师费损失已实际发生，故对原告要求被告赔偿律师代理费之诉求,本院不予支持。被告朱翠玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为放弃了抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告许伯平于本判决生效后10日内归还原告中国建设银行股份有限公司靖江支行欠款126886.74元（含本金54934.99元、利息68011.48元、逾期还款违约金3940.27元）及自2020年8月26日起至还清之日止的利息（以本息之和122946.47元为基数，按日利率万分之五计算）；二、被告朱翠玉对上述债务中的45291.62元与被告许伯平共同承担还款责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司靖江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2858元，减半收取计1429元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还，二被告在履行判决义务时向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本一份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费2858元。审 判 员 尤莉二〇二〇年十二月四日法官助理 张琪书 记 员 姚莉本案所涉相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。