云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0112民初10411号原告：中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行，营业场所云南省昆明市西山区春苑春阳里1号，统一社会信用代码：91530112916767172N。负责人：徐莹，职务：行长。委托诉讼代理人：冯蕊、普文彪（实习律师），一般授权代理。被告：刘锦亚，女，1976年3月18日出生，汉族，住址：云南省昆明市富民县。原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行（以下简称“农行西山支行”）与被告刘锦亚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用简易程序于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告农行西山支行的委托诉讼代理人冯蕊到庭参加了诉讼，被告刘锦亚经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行西山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘锦亚向原告归还贷款本金79342.36元，并支付截止至2020年6月30日的利息、罚息及复利1207.69元；2.判令被告刘锦亚向原告支付上述贷款本金自2020年7月1日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；3.判令被告刘锦亚向原告支付为实现本案债权支出的律师费人民币1000元；4.判令若被告刘锦亚不履行上述还款义务，原告对昆明市房屋【房产证号为：昆明市房权证西房管字第**，房屋他项权证号：昆明市房西房管字第××号】折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；5.判令被告刘锦亚承担本案的诉讼费、保全费、公告费以及其他实现债权的费用。事实和理由：2003年11月4日，原告与被告刘锦亚、云南序古房地产开发有限公司（以下简称“序古房地产公司”）签订了编号为（西）农银按字（2003）第（Ｇ074）号《个人住房按揭合同》，合同约定，原告向被告提供123000元的住房按揭贷款，以购买序古房地产公司开发的案涉房屋，贷款期限自2003年11月11日起至2033年11月10日止；贷款月利率为4.2‰，贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于下年初按相应的利率档次执行新的利率规定借款利率按月计付，结息日为每月20日，采取等额本息还款；2003年11月4日，原告与被告签订了编号为（西）农银抵字（2003）第Ｇ074号《抵押合同》，约定被告永其名下的涉案房屋为上述债务提供抵押担保；2004年2月13日云南省昆明市公证处对上述签约事项进行了公证并出具了编号为（2004）昆证民字第2179号《公证书》。2003年11月11日，原告向被告发放了贷款123000元，已完全履行了合同约定的义务。2005年10月9日，原告取得编号为昆明市房西房管他字第××号的《他项权利证书》，涉案房屋的抵押权依法设立。截止至起诉之日，被告已出现多期未按合同约定偿还贷款本息的情况，已构成违约。为了维护原告的合法权益，特提起诉讼。被告刘锦亚没有提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。被告刘锦亚未到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告农行西山支行提交的证据，形式符合民事诉讼证据规则的要求，证据真实有效，来源合法，且与本案相关联，本院予以采信。本院确认本案以下法律事实：2003年11月4日，原告（甲方）与被告刘锦亚（乙方）签订《个人住房按揭合同》，约定被告为购买坐落于人民西路××号“西景盛典”Ｂ座305号房屋向原告申请123000元的购房按揭贷款，借款期自2003年11月11日起至2033年11月10日止，共30年，借款利率按月利率4.2‰执行，借款利息按月计付，结息日为每月20日，每期还款金额采用等额还款法计算。同日，被告作为抵押人与原告签订了《抵押合同》，将其所有的坐落于昆明市房屋抵押给原告，抵押担保的范围包括:本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权产生的费用;本合同项下债务履行期限届满,贷款人未受清偿的,贷款人以拍卖、变卖抵押物的借款优先受偿。2004年2月13日，云南省昆明市公证处对上述借款合同和抵押合同进行公证。原告于2005年10月9日取得了他项权证号为：昆明市房西房管他字第××号的《他项权利证书》。2003年11月11日原告向被告发放借款123000元。《中国农业银行贷款还款试算信息》显示截止2020年6月30日，被告未结清期数5期，尚欠借款本金79342.36元、利息、罚息及复利1207.69元。另，原告因本案诉讼支付律师费1000元。庭审中，原告陈述，本案原被告签订的合同中没有具体约定罚息、复利的收取标准，罚息、复利是按借款利率上浮50%计算。本院认为，原、被告于2003年11月4日签订的《个人住房按揭合同》系双方真实的意思表示，且内容亦不违反法律规定，合法有效。原告依约已向被告发放了借款123000元，被告即应按约归还借款，截止至2020年6月30日，被告已多期未按期归还贷款，原告有权要求被告归还尚欠的全部借款本金、支付利息。故原告主张要求被告偿还应借款本金79342.36元，支付截止至2020年6月30日的利息、罚息及复利1207.69元及自2020年7月1日起至借款实际还清之日产生的利息的诉讼请求，本院予以支持。关于罚息、复利，原告主张按借款利率上浮50%计算，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条:“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，被告逾期还款，已构成违约，原告有权要求被告支付罚息、复利，但原、被告签订的《个人住房按揭合同中》并未明确约定罚息、复利的收取标准，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本院认为，本案因被告逾期归还借款产生的罚息、复利应按合同中约定的借款年利率5.04%上浮40%计收为宜。对于原告主张的律师费1000元，原告提交了相应的票据证明实际产生了该笔费用，故本院予以支持。被告以其坐落于昆明市房屋［房屋所有权证号：200505732］为案涉债务提供抵押担保，并办理了房屋他项权证，被告未能清偿债务的，原告有权对该抵押物主张优先受偿权。被告刘锦亚经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实清楚、证据确凿充分，本院依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘锦亚于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行借款本金79342.36元、截止至2020年6月30日的利息、罚息及复利1207.69元，合计80550.05元及自2020年7月1日起至款项还清之日止的利息、罚息、复利（利息按年利率5.04%计算，罚息、复利按年利率5.04%上浮40%计算）；二、被告刘锦亚于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行实现债权的律师费1000元；三、若被告刘锦亚未按本判决指定的期间履行上述还款义务，原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行有权对被告刘锦亚名下坐落于昆明市房屋［房屋所有权证号：200505732］折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司昆明西山区支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费919元（已减半，原告已预交），由被告刘锦亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 李 波二〇二〇年十二月二十二日书记员 施妍妃