内蒙古自治区赤峰市红山区人民法院民事判决书（2020）内0402民初5531号原告：北京小马金融信息服务有限公司，住所地北京市朝阳区惠新东街****201内**。法定代表人：李晓梅，执行董事。委托诉讼代理人：苗雪松，内蒙古乐民律师事务所律师。委托诉讼代理人：葛玉新，内蒙古乐民律师事务所律师。被告：白广玉，男，1959年9月16日出生，汉族，无职业，住赤峰市。被告：韩振华，女，1957年8月9日出生，汉族，无职业，住赤峰市。被告：李洪军，男，1960年10月11日出生，蒙古族，无职业，住赤峰市。原告北京小马金融信息服务有限公司（以下简称小马金融公司）与被告白广玉、韩振华、李洪军追偿权纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告小马金融公司的诉讼代理人苗雪松、被告白广玉到庭参加诉讼。被告韩振华、李洪军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。小马金融公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令白广玉、韩振华立即向小马金融公司给付代偿的本金及利息等合计299998.44元，并以299998.44元为基数自2016年11月18日起按月利率2%的标准支付利息至借款还清时止；2.请求判令李洪军承担连带清偿责任；3.判令由白广玉、韩振华、李洪军承担小马金融公司因实现债权而产生的律师费用1000元；4.判令由白广玉、韩振华、李洪军承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年10月14日，小马金融公司与白广玉签订《小额融资服务合同》，约定小马金融公司为白广玉提供小额融资顾问服务，并将白广玉推荐给由包商银行经营管理的“有氧金融数字银行”，使双方签订《个人借款合同》，合同约定小马金融公司为白广玉在包商银行“有氧金融数字银行”的借款提供保证责任，若白广玉不能按期偿还借款，在小马金融公司完全履行连带保证责任后，即取得债权人地位，有权要求白广玉对小马金融公司在承担保证责任范围内支出的资金及额外合理费用进行一次性清偿。在白广玉与包商银行签订的《个人借款合同》中约定，白广玉向包商银行借款300000元，还款方式为分次付息，到期还本。韩振华作为白广玉的妻子亦出具承诺书，认可该笔借款并同意承担相应的责任，担保人李洪军与包商银行签订保证合同，承诺对上述债务承担连带保证责任。但在借款期限届满后，白广玉一直未能偿还贷款。现小马金融公司已按合同约定向包商银行承担保证责任代白广玉偿还了借款本金及利息。上述款项经小马金融公司多次催要，白广玉、韩振华及李洪军均以各种理由拒绝支付小马金融公司代偿的本金、利息、违约金以及相应的代偿费用。为此，小马金融公司诉至法院，诉请如前。白广玉辩称，一、白广玉与包商银行只签订了一份协议，但包商银行却分两次给付白广玉借款500000元，于2016年10月17日给付借款183000元，2016年10月18日给付借款270000元。白广玉收到上述借款后便询问业务员为什么出现分批给付借款的情况，业务员回复说借款的来源有自筹、集资和银行，但在白广玉质疑收到的借款金额与应付金额不符时，业务员回复称借款为上付息。截至2017年11月20日，白广玉均按照约定按时给付利息，大约在2018年3月份，白广玉无力偿还借款后，业务员询问白广玉家中是否有值钱的财产，白广玉回复有轿车一辆，但并未登记在白广玉名下，而且业务员查看后觉得不值钱就没开走，接着询问白广玉是否还有其他有价值的财产，白广玉说有两块石头，价值分别为800000元和100000元，后业务员称要拿上述两块石头顶账，白广玉当时明确告知其一定要将石头保管好。后来小马金融公司的业务员还是将白广玉及担保人李洪军的单位及家中贴满了催缴说明，造成了不好的社会影响。再后来，白广玉前往小马金融公司单位查看其业务员在白广玉家中拿走的两块石头，因石头保管不当，白广玉当时就拍了照片，但小马金融公司风险部的工作人员强行让白广玉将拍摄的照片删除并让白广玉将石头拿走，但是白广玉说因为小马金融公司保管不当将石头损毁，白广玉不能将石头拿走，当时也并未报警。后来小马金融公司的工作人员再次联系白广玉取走石头时，白广玉也没同意，石头的问题至今一直没有给解决，小马金融公司回复说系因为之前的工作人员已经离职了，没有办法处理。二、白广玉与小马金融公司并未约定按月息2分计算利息，所以白广玉不同意按照月息2分支付利息；三、白广玉的妻子韩振华未在借款合同中签字，且借款并未用于家庭共同生活，而是用在了企业发展上，所以小马金融公司向韩振华主张权利无理无据；四、白广玉曾给小马金融公司打过电话，并且到单位找过其公司工作人员，但是小马金融公司的电话无人接听且办公地点变更，所以白广玉就找到了北京总部，总部的工作人员说让白广玉正常开庭，然后处理其他问题。韩振华、李洪军未作答辩亦未提交证据。本院经审理认定事实如下，2016年10月14日，小马金融公司与白广玉签订小额融资服务合同，约定由小马金融公司为白广玉提供小额融资顾问服务，并按借款本金的10%收取风险评估费。如果白广玉未按时足额按照合同约定偿还借款本息及费用等，白广玉授权小马金融公司决定是否为白广玉提供代偿服务、以及全部代偿还是部分代偿，小马金融公司在代偿后，即就代偿部分对白广玉享有债权。同时在违约责任中双方约定若白广玉未如约还款导致小马金融公司遭受损失或遭受第三方追偿的，白广玉应向小马金融公司承担全部赔偿责任。经小马金融公司的推荐，同日白广玉与包商银行股份有限公司（以下简称包商银行）签订个人借款合同，约定白广玉向包商银行贷款300000元，贷款期限为12个月，年利率为8%，白广玉采取分次付息、到期还本的方式偿还贷款本息。白广玉的妻子韩振华为包商银行出具承诺书一份，认可白广玉向包商银行所贷款项，承诺就借款承担无限连带清偿责任，即使其与白广玉的关系解除、终止或财产分割，仍不免除偿还义务。李洪军就上述贷款与包商银行签订保证合同一份，自愿为白广玉贷款300000元提供担保，承担连带责任，保证期间为债务履行期限届满之日起两年。在白广玉分别与小马金融公司、包商银行签订的小额融资服务合同及个人借款合同中，均约定由小马金融公司收取的风险评估费，白广玉应不可撤销地授权包商银行从发放的贷款资金中足额扣划，转入小马金融公司的账户。2016年10月18日在扣划风险评估费后，白广玉收到贷款270000元，并按借款合同的约定逐月偿还借款利息。借款期限届满后，因白广玉未能按时清偿款项299998.44元，小马金融公司于2017年10月18日代其偿还。另查明，小马金融公司因本案纠纷与内蒙古乐民律师事务所签订委托律师代理合同一份，产生律师代理费1000元，并提供内蒙古增值税电子普通发票一枚。本院认为，小马金融公司代白广玉偿还借款299998.44元属实，有小马金融公司向本院提交的小额融资服务合同、个人借款合同、还款明细、包商银行出具的放款凭证、代偿凭证及小马金融公司当庭陈述在卷佐证，事实清楚，证据充分，小马金融公司要求白广玉给付代偿款项299998.44元的请求，于法有据，本院予以支持。因白广玉自2016年10月18日至2017年10月已按合同约定支付贷款利息，且在白广玉与小马金融公司签订的小额融资服务合同中未约定发生代偿行为后利息的计算方式，故小马金融公司要求白广玉自2016年11月18日起按月利率2%的标准支付利息至全部借款还清时止的请求无法律依据，本院不予支持，白广玉应以299998.44元为基数自2017年10月18日起按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至全部借款清偿之日止。韩振华系白广玉的妻子，其承诺对案涉借款本息承担共同偿还责任，故小马金融公司主张韩振华与白广玉承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。因李洪军对白广玉的借款提供连带责任保证，其应对案涉借款本息承担连带清偿责任，在其承担保证责任后，有权向白广玉、韩振华进行追偿。小马金融公司要求三被告支付因实现债权而产生的律师费用1000元的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。韩振华、李洪军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白广玉、韩振华于本判决生效后十日内给付原告北京小马金融信息服务有限公司的代偿款299998.44元，并以299998.44元为基数自2017年10月18日起按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率支付利息至全部借款清偿之日止；二、被告李洪军对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告白广玉、韩振华追偿；三、驳回原告北京小马金融信息服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元（北京小马金融信息服务有限公司已预交），由白广玉、韩振华和李洪军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。审判员 静大伟 二0二0年十二月九日法官助理 倪聪聪书记员 隋春宁