西安市阎良区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)陕0114民初1993号 原告：中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行。住所地：西安市阎良区人民路西段**什字。 负责人：刘海录，系该行行长。 委托诉讼代理人：屈晓萍，陕西固伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董伟，陕西固伦律师事务所律师。 被告：王某，男，1982年5月8日出生，汉族，居民，住西安市阎良区西雅图小区。 原告中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行（以下简称中国银行）诉被告王某借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人屈晓萍、被告王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王某立即偿还原告借款本息合计人民币229377.02元，其中本金212000元、利息6338.84元、罚息11038.18元（暂计算至2020年9月16日）以及自2020年9月17日至实际还款日的利息、罚息及实现债权的费用；2、依法判令被告支付本案诉讼费。事实和理由：被告通过原告的网上银行系统办理了一笔“中国银行股份有限公司个人网络循环贷款”的个人网络消费贷款业务，被告在此循环贷款下发生四笔贷款，具体情况如下：1、借款期限自2019年4月30日至2020年4月30日，借款金额为100000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期还本；2、借款期限自2019年5月5日至2019年11月5日，借款金额为50000元，贷款期限6个月，还款方式为按月付息到期还本；3、借款期限自2019年5月15日至2020年5月15日，借款金额为50000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期还本；4、借款期限自2019年5月29日至2019年11月29日，借款金额为12000元，贷款期限6个月，还款方式为按月付息到期还本。上述贷款，原告在网络审批手续通过后即发给被告，执行贷款利率均为6.48%。现上述借款均已逾期，原告多次向被告催要借款本息未果，故原告诉至法院。 被告王某辩称，借款属实，但其现在没有那么多钱，需要分期还款，前四个月还本金，每个月还50000元，第五个月还剩余的本金、利息及罚息。 本院经审理认定事实如下：2019年4月29日，被告王某与中国银行股份有限公司在网络上签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》一份，约定：借款人王某、贷款人中国银行股份有限公司，贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准，该系统记录为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人使用本合同项下循环贷款额度时，必须按照贷款人的有关规定通过贷款人提供的电子服务渠道自助提取贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人经由贷款人提供的电子服务渠道自助提款形成的系统记录视为借款依据。贷款人向借款人发放贷款的转账记录作为发放贷款的有效依据。双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。借款人的贷款申请以贷款人的最终审批结果为准，本合同自借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后生效等。2019年4月30日，原告中国银行向被告王某发放贷款100000元，贷款期限自2019年4月30日至2020年4月30日。2019年5月5日，原告中国银行向被告王某发放贷款50000元，贷款期限自2019年5月5日至2019年11月5日。2019年5月15日，原告中国银行向被告王某发放贷款50000元，贷款期限自2019年5月15日至2020年5月15日。2019年5月29日，原告中国银行向被告王某发放贷款12000元，贷款期限自2019年5月29日至2019年11月29日。四笔贷款均为按月还息，年利率6.48%。截止2020年9月16日，2019年4月30日的贷款被告王某尚欠本金100000元、利息3833.24元、本金罚息3753元、利息罚息237.63元，2019年5月5日的贷款被告王某尚欠本金50000元、利息324元、本金罚息4266元、利息罚息28.87元，2019年5月15日的贷款被告王某尚欠本金50000元、利息2052元、本金罚息1674元、利息罚息123.24元，2019年5月29日的贷款被告王某尚欠本金12000元、利息129.6元、本金罚息946.08元、利息罚息9.36元。 本院认为，原告中国银行与被告王某签订的《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效，双方应按合同约定全面履行义务。原告中国银行已按约定发放了贷款，被告王某未按时还款，故原告中国银行要求被告王某还本付息的主张，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告王某于本判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行支付截止2020年9月16日的借款本金100000元、利息3833.24元、本金罚息3753元、利息罚息237.63元以及支付自2020年9月17日起至实际给付之日止按照合同约定计算的罚息； 二、被告王某于本判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行支付截止2020年9月16日的借款本金50000元、利息324元、本金罚息4266元、利息罚息28.87元以及支付自2020年9月17日起至实际给付之日止按照合同约定计算的罚息； 三、被告王某于本判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行支付截止2020年9月16日的借款本金50000元、利息2052元、本金罚息1674元、利息罚息123.24元以及支付自2020年9月17日起至实际给付之日止按照合同约定计算的罚息； 四、被告王某于本判决生效后10日内向原告中国银行股份有限公司西安阎良航空高技术产业基地支行支付截止2020年9月16日的借款本金12000元、利息129.6元、本金罚息946.08元、利息罚息9.36元以及支付自2020年9月17日起至实际给付之日止按照合同约定计算的罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4740元，减半收取即2370元，由被告王某负担。因该费用原告中国银行已预交，被告王某于本判决生效后10日内一并给付原告中国银行2370元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判员  张素粉 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  李 敏