河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初18162号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**，统一社会信用代码：91410100670055350B。负责人胡德亮，行长。委托代理人仝乐峰，河南明商律师事务所律师，一般授权。被告马砚伟，女，1987年10月12日出生，汉族，住河南省兰考县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称：原告）与被告马砚伟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人仝乐峰到庭参加诉讼，被告马砚伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2018年5月7日，原告的分支机构中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州金水东路支行（贷款人）与被告马砚伟（借款人、抵押人）签订编号：4199990Q218056935337的《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度57万元，存续期限为156个月，自2018年5月7日起至2031年5月7日。3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%。6.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。当日，双方另行签订编号：4199990Q318057645847《个人最高额担保合同》一份，约定：为保障《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额57万元的最高抵押担保，担保期间为2018年5月7日起至2031年5月7日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息、罚息、违约金等贷款人为实现债权的费用。抵押房产权利人为马砚伟，抵押物位于郑州市新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城D区26号楼1单元601号。2018年5月10日，双方办理了抵押登记手续。2018年5月20日，被告提交申请单共支用了借款57万元，期限12个月，贷款年利率6.09%，逾期年利率9.135%，还款方式为按周期结息到期还本。被告在上述贷款到期后未再按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。原告为维护自己的合法权益，诉至法院。请求依法判令：1被告马砚伟偿还原告借款本金57万元、利息5088.43元，（暂计至2020年9月9日，此后的利息按照年利率9.135%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日止）；2.确认原告对被告马砚伟抵押的位于郑州市新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城D区26号楼1单元601号房屋（不动产登记证明号：豫（2018）新郑市不动产权第0016451号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。被告马砚伟未发表答辩意见。经审理查明：2018年5月7日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州金水东路支行（贷款人）与被告马砚伟（借款人、抵押人）签订编号4199990Q218056935337的《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币57万元；借款额度存续期限为自2018年5月7日至2031年5月7日，额度存续期限内的一定期限，借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行。3.借款人通过线下申请支用借款额度时应先提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，经贷款人审核同意后发放贷款。4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。5.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权按合同约定计收罚息，并有权处分抵押物，实现抵押权。6.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。当日双方另行签订编号：4199990Q318057645847《个人最高额担保合同》一份，主要约定：为保障双方签订的《个人额度借款合同》及其项下所形成的债权的实现，抵押人自愿提供主债权本金金额57万元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2018年5月7日至2031年5月7日。担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包含复利、罚息等）、违约金、赔偿金和贷款人为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。抵押人以本合同附件“抵押物清单”所列之财产设定抵押。该合同附件“抵押物清单”显示抵押房产所有人为马砚伟，，地址为郑州市新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城****楼****2018年5月10日，被告马砚伟将位于郑州市新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城D区26号楼1单元601号房屋（不动产登记证明号：豫（2018）新郑市不动产权第0016451号）抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为57万元。中国邮政储蓄银行放款单显示：2020年5月20日，贷款人依约分别向被告发放贷款27万元、30万元，共计57万元，正常年利率6.09%，罚息年利率9.135%，还款方式：按周期结息到期还本。原告于庭审中陈述：贷款发放到期后，被告未按约足额偿还原告贷款本金及利息，截至2020年12月15日，被告尚欠原告贷款本金57万元、利息14643.8元。以上事实由原告提交的借款合同、抵押担保合同、不动产登记证明、贷款还款流水清单、贷款明细系统截图及本案庭审笔录在案佐证。本院认为：债务应当清偿，本案的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律保护。本案中，原告依约发放贷款，被告马砚伟作为借款人未按时偿还贷款，构成违约，关于原告请求的本金及利息，符合法律规定及双方约定，有银行系统所载数据为证，本院予以支持。被告马砚伟自愿将其名下位于郑州市新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城D区26号楼1单元601号房屋（不动产登记证明号：豫（2018）新郑市不动产权第0016451号）抵押给原告，并办理抵押登记，故原告请求对该房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告孙孟洋经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马砚伟偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金57万元，截至2020年12月15日的利息14643.8元，并以未付本金57万元为基数，按合同约定利率支付原告自2020年12月16日起计算至贷款本息全部清偿之日止的利息，于本判决生效后十日内付清。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告马砚伟名下位于郑州市新郑市龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城D区26号楼1单元601号房屋（不动产登记证明号：豫（2018）新郑市不动产权第0016451号）的拍卖、变卖价款在本判决第一项债务范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9550元，减半收取4775元，由被告马砚伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  赵宜勇二〇二〇年十二月十六日书记员  樊明杰