河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9204号原告：郑州银行股份有限公司商都路小微支行，住所地郑州市郑东新区商都路**综合楼**附**。负责人：王文斯，行长。委托诉讼代理人：张永军，河南世鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓丹丹，河南世鼎律师事务所律师。被告：杨亚波，女，1975年1月4日出生，汉族，住郑州市惠济区。被告：王宁军，男，1972年1月22日出生，回族，住河南省。被告：张勋，男，1974年12月16日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：河南省服装行业协会，住，住所地郑州市市场街**/div>法定代表人：李刚，会长。委托诉讼代理人：高亚爽，女，该协会员工，住郑州市中原区。原告郑州银行股份有限公司商都路小微支行（以下简称郑州银行商都路小微支行）与被告杨亚波、王宁军、张勋、河南省服装行业协会（以下服装协会）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行商都路小微支行的委托诉讼代理人邓丹丹，被告张勋，被告服装协会的委托诉讼代理人高亚爽到庭参加诉讼，被告杨亚波、王宁军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。郑州银行商都路小微支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨亚波偿还原告借款本金1119808.3元及利息（含复利和罚息）168556.6元（暂计至2020年6月21日），此后的利息（含复利和罚息）按合同约定计算至全部借款实际清偿之日止；2.判令被告杨亚波向原告支付原告为实现该笔债权所支出的律师代理费2441元，风险代理部分按照委托合同自实际发生之日起支付（以上共计1290805.90元）；3.判令被告王宁军、张勋、服装协会对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告服装协会质押于原告处的银行账户内的款项享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2017年8月2日，原告与被告杨亚波签订《个人借款合同》一份，约定原告向被告杨亚波发放个人经营性贷款1200000元；贷款期限为12个月；执行贷款利率为12.006%；贷款种类、用途、金额、期限、利率、罚息的约定与经贷款人同意的贷款借据有关内容不符的，以贷款借据为准；还款方式为按月分12期偿还，按期付息一次还本；贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）均由被告承担。同日，为担保上述债务的顺利履行，被告王宁军与原告签署《保证合同》一份，自愿为上述债务提供连带责任保证。另外，原告与被告服装协会、张勋签订《最高额保证合同》，约定为原告和债务人河南省服装行业协会互助联盟成员于2017年4月5日至2019年4月4日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议进行担保。2017年4月5日，原告与被告服装协会签订《最高额质押担保合同》，以其合法管理的互助金向原告提供最高额质押担保。合同签订后，原告依约向被告杨亚波发放了1200000元贷款。借款到期后，被告杨亚波因资金紧张无力偿还贷款本息，分三次向原告申请展期。展期到期后，被告杨亚波并未按照合同约定偿还贷款本息，其他各被告亦未按照约定向原告承担担保责任，其行为已构成违约。原告为维护合法权益，故诉至法院。杨亚波、王宁军缺席，未做答辩，二人于庭后接受调查称：欠款属实，希望与原告协商解决。张勋辩称：1.原告提供的《最高额保证合同》仅给了被告张勋最后一页，没有涉及关于担保的事项，该合同不是被告张勋的真实意思表示，属于无效合同；2.被告张勋仅是作为被告服装协会的代理人签字，并非保证人；3.原告提供的《最高保证合同》属于格式条款，原告应当履行提示义务，且造成对方财产巨大损失的格式条款应属无效；4.被告张勋与债务人不相识，没有为其提供担保的理由。服装协会辩称：1.原告提供的《最高额保证合同》仅给了被告服装协会最后一页，没有涉及关于担保的事项，该合同不是被告服装协会的真实意思表示，属于无效合同；2.被告服装协会属于非营利性社会组织，不具备相应的担保资质；3.原告提供的《最高保证合同》属于格式条款，原告应当履行提示义务，且造成对方财产巨大损失的格式条款应属无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月5日，郑州银行商都路小微支行（甲方）与服装协会（乙方）签订《业务合作协议》一份，约定服装协会作为服装协会小微企业联盟的管理人，为支持小微企业授信融资，以服装协会小微企业联盟成员缴存在乙方名下的资金对全体联盟成员在甲方债务提供担保。当日，双方签订《最高额质押担保合同》一份，约定乙方自愿以其合法管理的互助金向甲方提供最高额质押担保；担保的主合同为甲方与债务人从2017年3月29日至2019年3月29日签订的所有授信合同及补充、修订、展期协议；质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权的费用；质物为乙方在甲方开立的互助金业务专户内的保证金，互助金由联盟保证金和风险准备金两部分组成；联盟保证金账户户名：服装协会，账号99×××01，开户行郑州银行商都路小微支行；风险准备金账户户名服装协会，账号99×××02，开户行郑州银行商都路小微支行。2017年4月5日，郑州银行商都路小微支行（甲方）与服装协会、张勋（乙方）签订《最高额保证合同》，约定乙方担保的主合同为甲方和债务人服装协会互助联盟成员于2017年4月5日至2019年4月4日期间签订的形成甲方对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议；最高额本金余额9000万元；保证方式为连带责任保证；保证范围包括主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，主合同双方当事人协议延长主债务履行期限的，则主债务延长到期日为主债务履行期限届满之日。《最高额保证合同》首页保证人处打印有服装协会、张勋，尾部有服装协会的公章，服装协会的法定代表人李刚的签名，张勋在自然人保证人处签名。2017年4月5日，服装协议（甲方）与杨亚波（乙方）签订《河南省服装行业协会小微企业互助联盟合作协议》，约定乙方自愿向甲方交纳互助金（包括联盟保证金和风险准备金），并同意甲方以自身的名义将互助金出质给郑州银行，用于为乙方在郑州银行办理授信业务提供质押担保。2017年8月2日，郑州银行商都路小微支行（甲方、贷款人）与杨亚波（乙方、借款人）签订《个人借款合同》一份，主要约定：1.贷款人同意发放个人经营性贷款1200000元，贷款期限12个月，自2017年8月2日至2018年8月1日，贷款借据对贷款期限的实际起始日与到期日另有记载的，以贷款借据为准；2.贷款利率按照中国人民银行公布的基准利率上浮176%执行，执行贷款利率为12.006%，还款方式为按期付息一次还本；3.借款人未按照本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，甲方有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4.如乙方违约，甲方因实现债权所发生的各项费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）均由乙方承担。同日，郑州银行商都路小微支行（甲方）与王宁军（乙方）签订《保证合同》一份，约定乙方为杨亚波的上述贷款承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及贷款人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2017年8月2日，杨亚波签署《郑州银行个人经营性贷款借款凭证》，显示借款金额为1200000元，用途购货，年利率12.006%，到期日2018年8月1日，还款方式为按月付息到期还本。同日，郑州银行商都路小微支行向杨亚波发放贷款1200000元。2018年7月27日、2018年11月30日、2019年3月1日，郑州银行商都路小微支行与杨亚波连续签订三份《借款展期协议》，对上述借款进行展期，展期利率为9.5%，展期到期日为2019年7月1日。2018年7月27日、2018年11月30日、2019年3月1日，服装协会向郑州银行商都路小微支行出具《会员资格确认函》及《提请出账通知书》各三份，确认杨亚波已通过授信额度1200000元，用途为展期，杨亚波系服装协会会员，以及服装协议小微企业互助联盟成员，属于《河南省服装行业协会小微企业互助联盟合作协议》的主债务人。借款展期到期后，杨亚波未按照合同约定偿还贷款本息，截至2020年6月21日，杨亚波尚欠郑州银行商都路小微支行贷款本金1119808.3元，利息（含罚息、复利）168556.6元未偿还。郑州银行商都路小微支行与河南世鼎律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南世鼎律师事务所代理本案诉讼，律师代理费基础费用为2441元，郑州银行商都路小微支行提交了增值税发票（票面金额2441元）。本院认为，本案案涉《个人借款合同》、《郑州银行个人经营性贷款借款凭证》、《借款展期协议》、《保证合同》、《最高额保证合同》、《最高额质押担保合同》、《业务合作协议》、《河南省服装行业协会小微企业互助联盟合作协议》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告杨亚波发放贷款，被告应按期足额偿还贷款本息。现贷款已经到期，被告杨亚波未按时足额偿还贷款本息，已经构成违约，应当向原告清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年6月21日，被告杨亚波尚欠原告贷款本金1119808.3元，利息（含罚息、复利）168556.6元未偿还，故原告要求被告偿还上述贷款本息，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费2441元，属于实现债权的费用，且合同约定由被告杨亚波承担，本院予以支持。根据《最高额质押担保合同》的约定，被告服装协会以其开设在原告处的账户内的资金向原告提供最高额质押担保，用于担保被告杨亚波的上述债务，故原告要求对账户内的资金优先受偿，本院予以支持。被告王宁军、服装协会、张勋作为连带责任保证人，与原告分别签订有《保证合同》、《最高额保证合同》，原告在保证期间内提起诉讼，故被告王宁军、服装协会、张勋应对被告杨亚波的上述债务承担连带清偿责任。被告服装协会、张勋辩称《最高额保证合同》不是其真实意思表示，属于格式条款，应为无效合同，未提交证据证明，本院不予采信。被告服装协会辩称其属于非营利性社会组织，不具备担保资质，但根据法律规定，只有以公益为目的事业单位、社会团体不得为保证人，被告服装协会不属于以公益为目的的社会团体，其该项辩称，本院不予采信。被告张勋辩称其系被告服装协会的代理人，但《最高额保证合同》中已有被告服装协会的法定代表人的签名，被告张勋系作为自然人保证人在《最高额保证合同》上签名，故该项辩称，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第九条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨亚波于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司商都路小微支行贷款本金1119808.3元，利息（含罚息、复利）168556.6元（截至2020年6月21日），以及2020年6月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照《个人借款合同》、《郑州银行个人经营性贷款借款凭证》、《借款展期协议》的约定计付）；二、被告杨亚波于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司商都路小微支行律师代理费2441元；三、原告郑州银行股份有限公司商都路小微支行对被告河南省服装行业协会质押于原告郑州银行股份有限公司商都路小微支行的账户内的资金享有优先受偿权（户名：河南省服装行业协会；账号：99×××01，99×××02；开户行：郑州银行股份有限公司商都路小微支行）；四、被告王宁军、河南省服装行业协会、张勋对被告杨亚波上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16417元，减半收取计8209元，由被告杨亚波负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十四日书记员  郭丽鹏