安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖01民终10077号 上诉人（原审被告）：于晓林,男,1981年4月16日出生,汉族,住安徽省宿州市砀山县。 被上诉人（原审原告）：华融消费金融股份有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路**，统一社会信用代码91340000MA2MS0Q51D（1-1）。 法定代表人：柳旭斌，董事长。 委托诉讼代理人：章磊，安徽永承律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘娟，安徽永承律师事务所律师。 上诉人于晓林因与被上诉人华融消费金融股份有限公司（以下简称华融公司）金融借款合同纠纷一案，不服安徽省合肥市庐阳区人民法院（2020）皖0103民初6914号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月26日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。 于晓林上诉请求:1.原审事实不清楚,适用法律错误,请求依法改判,驳回华融公司的诉讼请求;2.本案一、二审诉讼费由华融公司负担。事实和理由：华融公司主张于晓林仍需偿还本金40989.33元不是事实,实际情况是除华融公司认可于晓林已经偿还的本金外,仍有一部分于晓林偿还的款项没有计算,2017年12月12日于晓林向华融公司借款15万元后,立即将壹万伍仟元款项转走,于晓林实际得到的款项仅为124200元本金,风控保险金10800元,因此华融公司主张的欠款需扣除砍头息1.5万元加风控保险金10800元。截止2020年5月于晓林仅欠华融公司本金15189.33元，法院认定的利息和罚息基数应按照实际下欠本金15189.33元计算。综上所述一审判决存在事实认定错误,请求二审依法予以改判。 华融公司辩称，我司是具有中华人民共和国金融许可证的合法企业，不允许、也不存在收取砍头息。我司于2017年12月12日实际发放给于晓林的借款为150000元，贷款发放后从未扣取所谓的15000元和风控保险金10800元。综上，一审判决事实清楚、证据充分，判决结果符合法律规定，应当驳回其上诉请求。 华融公司向一审法院起诉请求：1.于晓林偿还华融公司借款本金37170.14元、利息2488.67元、罚息926.52元（利息及罚息按照合同约定标准暂计算至2020年5月24日，此后利息及罚息以欠付借款本金为基数按照年利率24%合并计算至全部款清时止）；2.于晓林承担华融公司为实现债权支付的律师代理费用404元；3.于晓林承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2017年12月11日，华融公司与于晓林签订《华融消费金融公司借款合同》。合同约定：（1）借款合同约定：贷款本金150000元（以实际审批发放结果为准），贷款期数36期（一月一期），贷款月利率15‰，还款方式按月等额本息还款；如借款人任一期逾期，贷款人按照逾期天数加收罚息，罚息=当期应还本金及利息×贷款日利率×（1+50%）×逾期天数（自逾期之日起至实际清偿之日）；借款人任一期未按时还款或发生其他违约行为，贷款人有权随时宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还本合同项下全部款项；本合同引起争议协商不成的，任一方可向贷款人住所地有管辖权的人民法院起诉，败诉方承担对方为解决争议实现债权产生的所有费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等；借款人确认送达地址（安徽省宿州市砀山县荣联尚东城1号楼1单元1101）作为合同相对方、人民法院等邮寄送达相关法律文书的接收地址。合同签订后，华融公司于2017年12月12日向于晓林发放贷款150000元。于晓林自2019年12月12日起未按约还款。华融公司提交的还款明细表显示，截至2020年5月24日，于晓林尚欠华融公司借款本金37170.14元、利息2488.67元、罚息926.52元。另，华融公司因本次诉讼支出律师代理费404元。 一审法院认为，华融公司针对其诉讼请求，提交了相应证据。案涉借款系双方当事人真实意思表示，合法有效。华融公司按约放款，于晓林未按约履行还款义务，构成违约。华融公司要求于晓林清偿借款本金37170.14元、利息2488.67元，有事实和法律依据，该院予以支持。关于罚息926.52元，华融公司主张以每期未还本金与每期未还利息之和为基数按照日万分之七点五的标准计算，明显过高，该院酌情调整为按照日万分之六的标准计算，应为741.22元。关于2020年5月24日之后的利息和罚息，华融公司主张以全部未清偿本金为基数，按年利率24%的标准合并计至款清之日，未超过合同约定，且不违反法律规定，该院予以支持。关于华融公司主张的律师代理费404元，具有合同依据，且华融公司已实际支付，该院予以支持。 一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决：一、于晓林于本判决生效之日起十日内偿还华融消费金融股份有限公司借款本金37170.14元、利息2488.67元、罚息741.22元（利息和罚息暂计算至2020年5月24日，之后以全部未清偿本金为基数，按照年利率24%的标准计算至款清之日止）；二、于晓林于本判决生效之日起十日内支付华融消费金融股份有限公司律师代理费404元；三、驳回华融消费金融股份有限公司其他诉讼请求。 二审中于晓林向本院提交其尾号8988的中国工商银行银行账户交易明细、尾号2920的中国建设银行账户交易明细，证明2017年12月12日被扣划26850元的手续费及风控保险金，及于晓林后续还款情况。华融公司对银行账户交易明细的真实性、合法性无异议，对该组证据的关联性及证明目的有异议，该笔26850元并非转给该司，该司从未收取于晓林手续费和风控保险金。 对原判所认定的双方当事人无异议的其他事实，本院予以确认。 本院认为，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，当事人反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明，举证不能的应承担相应不利后果。在华融公司依约放款20万元后，于晓林主张其实际借款本金应扣除其2017年12月12日交易的26850元，但于晓林未能提供有效证据证明该笔款项的交易对象系华融公司或华融公司系实际收款人，故于晓林有关借款本金应予部分扣除的上诉理由无事实依据。一审法院对本金及利息予以确认，考虑到按合同约定计收罚息标准过高，将罚息调整为按照日万分之六的标准计算为741.22元；2020年5月24日之后的利息和罚息，一审认定以全部未清偿本金为基数，按年利率24%的标准合并计至款清之日，均不违反法律规定，本院予以认定。 综上，于晓林的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费824元，由于晓林负担。 本判决为终审判决。 审判员  黄平 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理杨丽 书记员夏婷 附相关的法律条文： 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。