辽宁省东港市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0681民初4287号原告：中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司。住所地：丹东市振兴区青年大街**。负责人：李广研，总经理。委托诉讼代理人：张祥，男，1951年12月28日出生，汉族，辽宁省合同法研究会法律部工作人员，现住丹东市振兴区。被告：杨秀春，男，1978年2月27日出生，汉族，职业不详，现住东港市，现下落不明。原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司与被告杨秀春追偿权纠纷一案，本院于2020年8月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司的委托诉讼代理人张祥到庭参加了诉讼。被告杨秀春经本院公告送达开庭传票未到庭应诉，故依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告支付代为赔偿款22496.62元；二、判令被告向原告支付而未付的保险费2954.38元；三、判令被告支付违约金(违约金以25451元为基数自2017年12月13日起按年利率24%计算至全部清偿之日止）截止至起诉日违约金暂计100元，1,2,3,项诉讼请求共计25551元；四、被告承担诉讼费。事实与理由：被告于2015年11月17日向原告递交了一份信用贷款保证保险单，拟为其在中国光大银行股份有限公司丹东分行的贷款承保，原告审核后于2015年11月17日向被告签发了保单号为PBBR201521060000000251个人信用贷款保证保险保险单，保险单约定被保险人为光大銀行。保险金额为55291.18元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费按月缴纳，每月保险费率为1.5438%，每月保费金额为853.58元，同时还约定原告支付赔偿款日起超过30日被告未归还全部赔偿款视为被告违约，违约金以尚欠全部款项为基数，按日千分之一计算违约金。2015年11月24日被告与光大银行签订个人贷款合同，贷款金额50000元。被告在履行过程中，截至自2017年12月13日未按期足额向原告交付保险费，也未按期归还光大银行的借款。在被告逾期还款之日起80天时，2017年12月13日光大银行向原告提起索赔申请，原告于同日根据《保证保险合同》的约定向光大银行支付赔款22496.62元。光大银行收到理赔款后为原告出具代偿债务与权益转让确认书。原告对光大银行理赔后，多次向被告催要上述款项，被告至今未偿还。原告认为，原告依约履行保险理赔责任，故原告有权依据合同的约定以及法律的规定要求被告偿还上述赔款和保险费，同时依据《保险合同》的约定要求被告承担违约责任，故原告提起诉讼，请求法院依法判决。被告未到庭应诉亦未提交答辩意见。经审理查明，2015年11月17日，原告与被告签订“个人信用贷款保证保险单”，双方约定被保险人为中国光大银行股份有限公司丹东分行（以下简称光大银行），被告贷款金额为50000元，保险费为30728.88元，保险金额为55291.18元，赔偿等待期为80天，费率为1.5438%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为853.58元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。合同中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年11月24日，被告与光大银行签订了个人贷款合同，约定被告向光大银行贷款50000元用于生产生活所需，贷款期限为36个月（自2015年11月24日至2018年11月24日）。关于贷款利率约定：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.755%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。关于罚息利率约定：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调整同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。关于贷款偿还约定：借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。上述合同签订后，案外人光大银行依约向被告发放了贷款50000元。后因被告未依约及时向光大银行还款，原告于2017年12月13日代被告向光大银行偿还贷款本息共计22496.62元。光大银行收到此款后为原告出具了代偿债务与权益转让确认书。被告仍拖欠原告保险费2954.38元至今未给付原告。本院所确认的上述事实，有原告陈述、投保单、保险单、代偿债务与权益转让确认书、个人贷款合同、贷款及保费交纳流水单等证明材料在卷，这些证明材料已经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原告与被告间签订的保险合同以及被告与光大银行签订的个人贷款合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法律的强制性规定，应为合法有效。贷款合同签订后，光大银行依约向被告发放了贷款，后原告因被告未及时还款向光大银行承担保险责任给付了光大银行贷款本息22496.62元，故原告有权利向被告追偿上述款项，本院对于原告要求被告给付上述款项的诉请依法予以支持。同时，被告亦未按保险合同约定足额向原告交纳保险费，故原告要求被告给付拖欠保险费2954.38元的诉请合理，本院对此予以支持。关于违约金，原告与被告在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定了违约金的计算标准为日千分之一,原告起诉要求按年利率24%的标准计算违约金过高,依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，由本院依据公平原则将违约金计算方式予以调整，由于保费并非理赔代偿款范围,故本院支持原告主张的违约金应以代偿款22496.62元为基数,按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.3倍的标准自2017年12月13日起计至2019年8月19日的利息和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍的标准自2019年8月20日起计至实际清偿日止的利息。综上，对于原告诉请合理部分，本院依法予以保护。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨秀春于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司代为赔偿款22496.62元、保险费2954.38元，共计25451元；二、被告杨秀春于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司违约金(以22496.62元为基数,按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率1.3倍的标准自2017年12月13日起计至2019年8月19日的利息和按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.3倍的标准自2019年8月20日起计至实际清偿日止的利息)；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司丹东市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费440元，由被告承担。此款原告已预交，被告待执行时将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判长  刘文果审判员  王 巍审判员  金洪刚二〇二〇年十二月十七日书记员  原 野