天津市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0102民初2616号原告：中国银行股份有限公司天津河东支行，住天津市河**十一经路**经纬大厦。负责人：赵久长，行长。委托诉讼代理人：关秀杰，男，该支行员工。被告：付国会，男，1964年8月16日出生，汉族，户籍地：黑龙江省伊春市伊春区。被告：王丽红，女，1978年8月17日出生，汉族，户籍地：辽宁省朝阳市朝阳县。原告中国银行股份有限公司天津河东支行（以下简称“中行河东支行”）与被告付国会、被告王丽红借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行河东支行的委托诉讼代理人关秀杰到庭参加诉讼。被告付国会、被告王丽红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行河东支行向本院提出诉讼请求：1.判令以上二告偿还贷款本金193566.80元，利息5645.79元，罚息551.64元，合计199764.23元及直至给付日止的利息及罚息；2.原告享有对抵押物优先受偿权；3.宣布本合同项下贷款本息全部提前到期；4.本案有关诉讼费由以上二被告承担。事实与理由：2014年4月，被告付国会向我行申请贷款用于购买东丽区××路××号的房产，原告与被告于2014年5月5日签定了金额为330000元的中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同，年利率为7.86%，期限为120个月，同时与二被告签定了抵押合同，并办理抵押登记。原告于2014年6月3日支付了上述款项。被告在2014年2月3日至2019年12月10日期间归还部分本金及利息。截止2019年12月10日被告尚欠本息199764.23元。该笔贷款作为以上二被告婚姻存续期间的共同债务，第二被告王丽红未履行还款责任，以上二被告已违反合同约定。原告为维护国家财产安全，现提起诉讼。付国会、王丽红未到庭未作答辩亦未提交证据。中行河东支行围绕其诉讼请求提交如下证据：1.中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同复印件1份，含附件1、附件2；2.中国银行天津市分行个人消费贷款借据复印件1份；3.天津市房屋登记证明复印件1份；4.逾期未还款查询1份、贷款账户查询余额明细1份；5.结婚证复印件1份；6.贷款申请表复印件1份。中行河东支行提交的上述证据与其陈述相一致，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认。依据上述证据及当事人的当庭陈述，本院确认事实如下：2014年5月5日，中行河东支行作为贷款人（抵押权人）与付国会作为借款人、抵押人签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（编号：2014年河东字ＪＴ3ＲＣＢ20140037号），合同约定：贷款金额为330000元；贷款期限120个月，从2014年5月5日至2024年5月5日，如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准，贷款期限自贷款人实际放款日起算；贷款用途为购买坐落于东丽区××路××号的商业用房；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为6.55‰（此系合同签订日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人），每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率，付息方式为按月结息和付息，以实际放款日的对应日为结息日和付息日，当月没有对应日的，以当月最后一日为对应日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×年罚息利率／360；贷款偿还方式为按月等额本息还款，采取按月等额本息还款或按月等额本金还款方式的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期共计120期；下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人商业用房贷款（抵押）合同通用条款、附件二：抵押物清单。付国会于上述合同借款人、抵押人处签字，王丽红于抵押物共有人处签字，中行河东支行于贷款人（抵押权人）处盖章。《附件一：个人商业用房贷款（抵押）合同通用条款》约定：本通用条款是《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（下称“本合同”）不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、抵押人、抵押物共有人、贷款人（抵押权人）、保证人之间权利义务关系的法律文件；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人出现下列事件之一即构成或视为就借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……（9）借款人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定……出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等……（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。《附件二：抵押物清单》（编号：2014年河东字ＪＴ3ＲＣＢ20140037号）载明：抵押人姓名付国会，，住址东丽区××路××号抵押物坐落东丽区××路××号，实际抵押值330000元。付国会于上述抵押物清单抵押人处签字，中行河东支行于抵押权人处盖章，王丽红于抵押物共有人处签字。后付国会作为抵押人将上述房屋办理了抵押权预告登记，中行河东支行取得《天津市房屋登记证明》。2014年6月3日，中行河东支行全额发放了贷款。《中国银行天津市分行个人消费贷款借据》载明：贷款期限自2014年6月3日至2024年6月3日，贷款利率7.86%。付国会自2019年6月3日起，未按照合同约定还款，截至2019年12月10日，尚欠中行河东支行借款本金193566.8元、利息5645.79元、罚息551.64元，上述合计199764.23元。另，付国会与王丽红于2006年2月9日登记结婚。本院认为，中行河东支行与付国会签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（编号：2014年河东字JT3RCB20140037号），为当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效。中行河东支行如约发放贷款，但付国会未按期偿还贷款本息，已构成违约，中行河东支行主张付国会偿还尚欠的借款本金、利息和罚息符合法律和合同约定，应予以支持。关于还款主体的问题，中行河东支行提交的证据能够证明借款时付国会、王丽红系夫妻关系，所借款项用于购买房屋，王丽红在抵押物共有人处签字，亦能够说明其对借款知情，故应认定系夫妻共同债务，被告王丽红应依法对中行河东支行主张的债务承担共同还款责任。付国会以其名下房产抵押作为该借款的担保，并且双方已经办理了相应的登记，共有人王丽红亦确认同意，现付国会、王丽红未能履行到期债务，中行河东支行主张实现抵押权，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。付国会、王丽红经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃己方答辩及质证的权利，不影响本案审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条、第一百九十八条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司天津河东支行与付国会签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（编号：2014年河东字JT3RCB20140037号）项下全部未偿还贷款本息于本判决发生法律效力后立即到期；二、付国会、王丽红应于本判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司天津河东支行支付截至2019年12月10日的借款本金193566.80元、利息5645.79元、罚息551.64元，上述合计199764.23元，及自2019年12月11日起至实际给付之日止的利息、罚息，按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款（抵押）合同》（编号：2014年河东字JT3RCB20140037号）约定和中国人民银行规定计算；三、如付国会、王丽红未履行上述给付义务，中国银行股份有限公司天津河东支行对付国会抵押的位于天津市东丽区××路××号房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过中国银行股份有限公司天津河东支行债权数额的部分归付国会所有，不足部分由付国会、王丽红继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4295元，公告费800元，由中国银行股份有限公司天津河东支行负担200元，由付国会、王丽红负担4895元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  周 畅审 判 员  孙鸿蕾人民陪审员  郑世界二〇二〇年十二月四日书 记 员  吴 希本案引用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。