河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终2666号上诉人（原审被告）：王胜利，男，回族，1977年11月17日出生，住天津市南开区。上诉人（原审被告）：邢利民，男，回族，1970年9月8日出生，住天津市南开区。二上共同委托诉讼代理人：刘磊，河南天时达律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：王**，男，汉族，1977年7月28日出生，住许昌市东城区。委托诉讼代理人：菅晓军，河南世纪风律师事务所律师。委托诉讼代理人：段龙姣，河南世纪风律师事务所律师。原审被告：段晨静，男，汉族，1976年12月16日出生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：郭世雨，河南天时达律师事务所律师。上诉人王胜利、邢利民因与被上诉人王**民间借贷纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初3230号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了公开开庭审理。各方当事人各自的委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人王胜利、邢利民的上诉请求：改判一审判决第一项，改判为：上诉人王胜利、刑利民返还被上诉人王**借款本金813761.74元并支付利息110.6865.56元（较一审判决减少659365.88元）；或将本案发回重审。诉讼费被上诉人负担。事实与理由：一、2016年10月20日，上诉人刑利民的妻子王鲁华应被上诉人王**要求，向其妻子杨青爱中行（尾号9996）银行卡还款7万元。2019年8月14日，上诉人委托青海中锐能源科技有限公司向被上诉人还款13745元。该公司法定代表人周明辉系上诉人亲属，也是2020年2月14日上诉人认可的代为上诉人还款50万元的汇款人，足以证明该13745元款项系代为上诉人还款。2019年2月4日，上诉人王胜利通过微信转账方式转至被上诉人王**2万元。上述共计还款103745元。二、上诉人于2020年2月14日通过第三人周明辉还款50万元应按照本金还款计算。转款附言中明确载明：替刑利民还借王**本金50万元。在庭审中，被上诉人举证了该转款凭证，并认可此笔还款系替刑利民还款，并认可当时明知附言而没有提出任何异议。故，已明确为还款本金，一审认定为利息还款不当。三、已还利息应按照月息3%计算，未还利息应按月息2%计算。一审判决对已还及未还利息均按照3%计算错误，一审本息共计多计算659365.88元。被上诉人王**辩称，一、上诉人第一项上诉请求无事实及法律依据，违背证据规则。其主张的2016年10月20日7万元还款，与本案借款无关，一审中上诉人提交的2019年7月12日《王**还本息清单》并不包含该7万元所谓的还款也足以证明；2019年8月14日的所谓还款13745元，实际系（2019）豫1002民初2215号、（2019）豫1002民初2294号之二案件王**第一次起诉时缴纳的诉讼费用，当时上诉人承诺尽快还款后王**撤诉，是上诉人自愿承担的诉讼费用，与2019年7月19日法院调解笔录相印证。现上诉人捏造为还款，违背诚信原则。上诉人所称的2019年2月4日的还款已包含在2019年7月12日《王**还本息清单》中，一审已经处理。二、上诉人第二项上诉请求2020年2月14日的50万还款，上诉人单方认为偿还的是借款本金，被上诉人不认可，依法不应认定；上诉人称一审利息计算方法错误不属实，按在卷证据，最后一次还款是2020年2月14日，前期还款依法抵扣后，欠本金为1414603.74元，计算至起诉前的2020年6月10日，为116天，期间利息109396.02元系严格按月息2%计算（如果按3%则为164094.03元）。综上，一审应予以维持。原审被告段晨静同意上诉人意见，与上诉人意见一致。王**向一审法院起诉请求：1、判令被告王胜利、邢利民共同偿还原告借款本金1605000元及利息（其中750000元利息自2014年3月11日起算，380000元利息自2014年3月13日起算，475000元利息自2014男7月15日起算，均按月息3%计算至本金及利息全部还清之日止）；2、判令被告邢利民偿还原告借款本金380000元及利息（该380000元利息自2014年4月18日起按月息3%计算至本息全部还清之日止）；3、判令被告段晨静对上述债务本金及利息承担连带还款责任；4、本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：原告与被告系朋友关系。2014年4月18日，被告邢利民向原告出具借条一份，显示“今借王**现金肆拾万元整（￥400000.00元）借款期限为2014年4月18日至2014年7月17日。”被告邢利民又于2018年2月14日在该借条上签名捺印，被告段晨静在借条上书写“担保人：段晨静2019年2月18日”。2014年5月15日，被告王胜利向原告出具借据一份，显示“今借王**现金贰拾万元整￥200000.-，借款期限为2014年5月15日至2014年8月15日，月息5%，本人保证按期支付借款利息，同时担保人承诺如借款人到期不依约支付借款本息，担保人无条件承担连带保证责任。”被告段晨静在借据担保人处签名。被告王胜利又于2016年8月21日在借据上签名捺印，被告邢利民于2018年2月14日在该借据借款人处签名捺印，被告段晨静在借据上书写“继续担保段晨静2019年2月28日”。2014年5月31日，被告王胜利向原告出具借据一份，显示“今借王**现金壹佰万元整￥1000000.-，借款期限为2014年5月31日至2014年8月30日，月息5%，本人保证按期支付借款利息，同时担保人承诺如借款人到期不依约支付借款本息，担保人无条件承担连带保证责任。”被告段晨静在借据担保人处签名。被告王胜利又于2016年8月21日在借据上签名捺印，被告邢利民于2018年2月14日在该借据借款人处签名捺印，被告段晨静在借据上书写“继续担保段晨静2019年2月28日”。2014年7月15日，被告王胜利向原告出具借据一份，显示“今借王**现金伍拾万元整￥500000.-，借款期限为2014年7月15日至2014年9月14日，月息5%，本人保证按期支付借款利息，同时担保人承诺如借款人到期不依约支付借款本息，担保人无条件承担连带保证责任。”被告段晨静在借据担保人处签名。被告王胜利又于2016年8月21日在借据上签名捺印，被告邢利民于2018年2月14日在该借据借款人处签名捺印，被告段晨静在借据上书写“继续担保段晨静2019年2月28日”。以上四笔，原告通过银行转账方式共向被告段晨静转款1985000元。借款以后被告通过段晨静账户分别于2014年9月3日偿还135000元；2014年9月24日偿还135000元；2015年2月14日偿还400000元；2016年2月6日偿还500000元；2016年7月15日偿还100000元；2017年1月26日偿还400000元；2018年2月偿还20000元；2020年2月14日偿还500000元。因被告欠款未还清，引起本案纠纷。另查明，原告王**曾于2019年4月23日、2019年10月22日向许昌市魏都区人民法院以民间借贷纠纷为案由就本案借款纠纷起诉被告王胜利、邢利民、段晨静，后撤诉。上述事实有借据4份及银行转账凭证4张、2019年7月12日庭审笔录一份6页、2019年7月19日调解笔录1页、2020年2月14日邢利民还款明细1页、2019年7月12日被告提交的《王**还本息清单》1页及原告计算的本息明细表1页、回单凭证一份、银行流水一份及庭审笔录在卷为凭。一审法院认为：自然人之间的合法借贷关系应受法律保护。被告王胜利、邢利民向原告王**借款后未予偿还，是造成本案纠纷的原因，应承担本案纠纷的民事责任。关于借款本金数额问题，虽然借条、借据显示借款数额为2100000元，但原告实际转款金额为1985000元，且原告以实际出借金额主张借款本金，符合法律规定，本院予以支持。关于利息问题，因被告邢利民向原告借款380000元未约定利息，应视为借款期间不支付利息；根据法律规定，可自原告起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息。关于邢利民、王胜利共同向原告的借款1605000元，因双方约定借款利息为月息5%超出法律规定，被告按月息5%已支付的利息，扣除超过年利率36%的部分应抵扣借款本金。具体计算如下：2014年9月3日，按月息3%计算利息，被告应还利息221870元，还款135000元，欠息86870元；2014年9月24日，按月息3%支付利息，还款135000元，剩余16030折抵本金；2015年2月24日，按月息3%支付利息，还款400000元，剩余174366.26元折抵本金；2016年2月6日，按月息3%支付利息，还款500000元，欠息3598.94元；2016年7月15日，按月息3%支付利息，还款100000元，欠息128520.93元；2017年1月26日，按月息3%支付利息，还款400000元，欠息2954.06元；2018年2月5日，按月息3%支付利息，还款20000元，欠息512015.86元；2020年2月14日，按月息3%支付利息，还款500000元，欠息1055993.42元。截至2020年6月10日，被告王胜利、邢利民共同向原告的借款1605000元下欠借款本金1414603.74元，利息1165389.44元。关于被告段晨静的保证责任承担，根据法律规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，因被告段晨静作为担保人分别在借条、借据上签字，没有约定保证方式，其应承担连带责任保证。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。关于保证时效起算的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条规定，主合同对主债务履行期限有约定或者约定不明的，保证期限自债权人要求债务人履行义务的宽限期限届满之日起算。本案中，原、被告双方在第一次出具的借款凭证上约定借款期限，因被告未按时还款，应原告要求在借款凭证上签名捺印并注明实际签字日期的行为，视为双方形成了新的对债务履行的约定。因双方达成的新的合意未约定还款期限，原告可随时要求返还，保证期间应当自原告提起诉讼要求借款人偿还借款之日开始计算，其于2020年6月12日向法院同时对三被告起诉并未超过保证期间。原告在起诉后仍要求被告按月利率3%支付利息，不符合法律规定，起诉后的利息可按照月息2%支付利息。被告的辩解原告不予认可，证据不力，理由不足，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条第一款、第三十一条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王胜利、邢利民于本判决生效之日起十日内偿还原告王**借款本金1414603.74元及利息（截止2020年6月10日的利息1165389.44元，自2020年6月11日起的利息按照月利率2%计算至还清借款本金之日止）；二、被告邢利民于本判决生效之日起十日内偿还原告王**借款本金380000元及利息（利息自2020年6月13日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至本金及利息全部还清之日止）；三、被告段晨静对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；四、驳回原告王**的其他诉讼请求。二审期间上诉人提供证据一：银行流水明细一份、微信聊天截图一份，证明2016年10月20日，上诉人刑利民的妻子王鲁华应被上诉人王**要求，向其妻子杨青爱中行（尾号9996）银行卡还款7万元情况；证据二：微信支付转账电子凭证两份，证明2019年2月4日，上诉人王胜利通过微信转账方式转至被上诉人王**2万元还款情况。被上诉人王**对上诉人提供证据质证意见为：第一组证据中的银行明细真实性无异议，其余是复印件不予质证，对上诉人的证明目的不认可，上诉人自认与被上诉人存在多笔借贷关系，而该7万元从2019年王**起诉开始也包括被告自己提交的还款明细中就没有7万元还款。另根据最新证据规则，该份证据不能作为新证据使用，与本案无关；2019年2月4日电子还款单真实性无异议，对上诉人的证明目的不认可，王**与上诉人之间存在多笔的借贷关系，在2019年7月12日案件进入诉讼后，2万元还款仍未进入还款计划里。原审被告段晨静质证认为证据是上诉人向被上诉人还款，其不清楚，不发表质证意见。本院经审查后认为：证据一未显示与本案关联性，不予采信，证据二客观、真实、与本案有关联，予以采信。被上诉人提供证据一：（2019）豫1002民初2215号和2294裁定，证明涉案的13745元不是还款，是诉讼费；证据二：利息对照表两页，证明：原审对于未还款的利息是按照月息2分进行计算，上诉人称一审法院按3分计算错误不属实。上诉人对被上诉人提供证据的质证意见为：对两份民事裁定书真实性无异议，此金额上诉人系第二组证据一致，我们没有举证，不认为还款，我们认可这个事情，金额我们也真实交付了给过被上诉人了；第二组证据是复印件算出来的不正确，对该证据的真实性及证明目的都有异议。原审被告段晨静未发表意见。本院经审查后认为：证据一上诉人认可，予以采信；证据二系被上诉人单方制作，本院在审查欠款本息时综合予以认定。2019年2月4日，王胜利通过微信转账方式转至王**2万元，其他查明事实与一审认定的事实一致。本院认为，关于上诉人刑利民所主张的其妻子王鲁华向被上诉人王**之妻转款7万元是否属本案归还的之借款的问题，因依据本案中双方当事人之间交易习惯，出借和还款均是通过原审被告段晨静的银行账户以转账的方式来完成，而以上7万元的交易发生在案外人之间，不能证明与本案的民间借贷有关联，故，刑利民主张该7万元是本案还款的理由不能成立，本院不予支持；上诉人王胜利于2019年2月4日通过微信转账方式直接向王**支付2万元，发生在本案借款关系成立之后，且与还本息清单显示的2万元的还款时间及王**认可的还款方式均不一致，应视为王胜利的另一笔还款，本院在认定欠付本息时一并计算；关于上诉人上诉请求中的13745元，上诉人在对被上诉人所举证据质证时称不认为该笔是还款，且在其举证时放弃了对该部分请求的举证，故本院认定上诉人对该13745元应为还款的上诉请求予以撤回。一审未认定该13745元为还款金额并无不当；关于上诉人于2020年2月14日通过第三人周明辉还款50万元认定为本金还是利息的问题，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》二十一条之规定，在债务人给付不足以清偿全部债务时，在没有约定情况下，应按先息后本的方式抵充债务。周明辉转账附言中载明：“替刑利民还借王**本金50万元”，但王**未予回复，且在一二审审理期间，王**也均未承认。《中华人民共和国民法总则》第一百四十条规定：“行为人可以明示或者默示作出意思表示。沉默只有在有法律规定、当事人约定或者符合当事人之间的交易习惯时，才可以视为意思表示”，在上诉人对王**欠付大额利息及双方未对归还的资金为借款本金达成一致合意的情况下，不能认定该偿还的50万元系偿还的本金，一审认定为利息并无不当。关于一审对上诉人欠付本息计算是否正确的问题，首先，关于借款时间的认定，王**向二上诉人方分笔支付有息借款款项时间分别为2014年3月11日、13日、7月15日，而双方该三份借据显示借款开始时间为2014年5月15日、31日、7月15日。《中华人民共和国合同法》第三十二条：“当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立”，第三十七条：“采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章以前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立”，第二百一十条：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，因自然人之间的借贷是实践性合同，在双方有借贷合意的情况下，借款人接受出借人款项的时间应认定为合同成立并生效的时间。故，上诉人在上诉状附件《王**有息借款还款统计表》中主张借款开始时间以借据中显示的开始时间错误，一审在认定欠付本息时以实际汇款时间为借款开始时间正确。其次，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》二十六条第二款：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”因双方约定借款利息为月息5%超出法律规定，被告按月息5%已支付的利息，扣除超过年利率36%的部分应按先息后本的顺序抵扣借款本息，且逐笔计算每次偿还的利息和本金，下一期利息应当以上期清偿之后的本金为基数进行计算。具体计算如下：从被上诉人向上诉人方三笔汇款时间开始至2014年9月3日上诉人第一次还款，按本金1605000元月息3%计算利息，上诉人应还利息221870元，还款135000元，欠息86870元；以1605000元为本金按月息3%计算至2014年9月24日利息应为32100元，还款135000元，上诉人还款应按先息后本的顺序冲抵，故，本次还款扣减上期欠息86870元及本期利息32100元后剩余16030元应折抵本金，故，以后计算应以剩余借款本金1588970元（1605000元-16030元）为基础计算计息。当期还款至下期2015年2月14日还款共计142天，以1588970元为本金，按月息3%计算利息应为225633.74元，还款400000元，超出部分174366.26元（400000元-225633.74元）应冲抵本金，故还款后本金剩余为1414603.74元（1588970元-174366.26元）。从此次还款（2015年2月14日）后，上诉人共还款154万元（50万+10万+40万+2万+50万+2万），每笔还款均未超过以当期本金为基础，按月息3%为标准计算得出的应付利息，而以月息3%为标准该154万元还款对应的还款时间为1074天，从2015年2月15日起1074天后应为2018年1月24日，故，二上诉人应偿还被上诉人借款本金1414603.74元及利息，利息从2018年1月25日起按月利率2%计算至欠款本金清偿完毕之日至。综上所述，二上诉人的上诉请求部分成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项之规定，判决如下：一、维持河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初3230号民事判决第二项；二、撤销河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初3230号民事判决第一项、第三项、第四项；三、王胜利、邢利民于本判决生效之日起十日内偿还王**借款本金1414603.74元及利息（自2018年1月25日起按月利率2%计算至欠款本金清偿完毕之日至）；四、段晨静对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；五、驳回王**的其他诉讼请求。一审案件受理费30480元减半收取15240元,王胜利、邢利民、段晨静负担6640元，王**负担8600元；二审案件受理费10394元，王**负担5300元，王胜利、邢利民负担5094元。本判决为终审判决。审判长  杨天兰审判员  尤 薇审判员  连红举二〇二〇年十二月十日书记员  杨 冰执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口