四川省隆昌市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1028民初3480号 原告：浙江易顺融资担保有限公司，住所地：杭州市拱墅区。 法定代表人：樊君鹏，总经理。 委托诉讼代理人：邓鹏，男，1988年11月5日出生，汉族，四川省安岳县人，住四川省资阳市，该公司员工。 委托诉讼代理人：熊显益，男，1985年8月27日出生，汉族，成都市金牛区人，住成都市金牛区，该公司员工。 被告：李德朋，男，1994年8月4日出生，汉族，四川省隆昌市人，住四川省隆昌市。 被告：黄书芬，女，1969年5月12日出生，汉族，四川省隆昌市人，住四川省隆昌市。 二被告共同委托诉讼代理人：曾利，四川成隆律师事务所律师，一般代理。 二被告共同委托诉讼代理人：李映辉，四川成隆律师事务所律师，一般代理。 本院受理原告浙江易顺融资担保有限公司（以下简称：易顺融资担保公司）与被告李德朋、黄书芬追偿权纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告易顺融资担保公司委托诉讼代理人邓鹏和熊显益、被告李德朋、黄书芬及其委托诉讼代理人曾利、李映辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告易顺融资担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告代偿款81919.36元，并支付自代偿最后一期起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率的四倍15.4%计算至代偿款款清之日止；2.判令被告黄书芬对上述款项承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2018年5月9日，被告李德朋与杭州银行股份有限公司清泰支行签订《信用卡透支分期付款合同》一份，贷款金额为90300元，还款期数叁拾陆期。原告向清泰支行出具《担保承诺函》，对被告李德朋债务承担连带责任担保，同时，原告与二被告签订《汽车按揭贷款担保服务合同》约定：若被告李德朋未能按时向清泰支行履行还款义务，原告代偿后有权向被告李德朋追偿，被告黄书芬承担连带还款责任。合同签订后，因两被告未能按时向清泰支行履行还款义务，原告依约于2018年11月22日代偿2950元，2018年12月8日代偿2900元，2019年1月8日代偿2980元，2019年3月5日代偿2600元，2019年3月13日代偿2741.42元，2019年4月9日代偿2769.70元，2019年5月11日代偿2769.7元，2019年6月13日代偿2769.71元，2019年7月12日代偿2769.7元，2019年8月12日代偿2769.71元，2019年9月13日代偿2770元，2019年10月11日代偿2769.41元，2019年12月13日代偿48360.01元，合计代偿81919.36元。原告履行了担保义务后，多次催促被告还款，但被告未偿还。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。 被告李德朋、黄书芬辩称，1.汽车按揭贷款担保服务合同无效，担保合同是从合同，车辆买卖是主合同，根据约定车辆应登记在原告或被告名下，而本案车辆并未按合同约定进行登记，因此，被告不是车辆所有人不应该承担还款责任；2.原告收取了银行透支款，但并未支付给购车公司；3.李德朋偿还了7个月按揭款，并与京腾舰公司签订了终止协议和补充协议，明确表示贷款由该公司偿还，二被告已不是本案适格被告，故被告无需再承担还款责任， 本院经审理认定事实如下：浙江易顺担保有限公司成立于2011年4月11日，经营范围：主营融资性担保业务，兼营非融资性担保业务……。公司名称于2019年8月26日变更为浙江易顺融资担保有限公司。被告黄书芬与李德朋系母子关系。 2018年5月9日，被告李德朋作为甲方(透支债务人)，杭州银行股份有限公司清泰支行作为乙方（透支债权人），双方签订《杭州银行股份有限公司信用卡透支分期付款合同》（合同编号：009P49020180****），该合同约定：债务人通过向债权人申请透支资金90300元，用于购车（风神），透支资金支付至浙江易顺担保有限公司按揭专户，还款方式为分期偿还，还款期数36期，每期偿还金额为2508.33元，债务人应于2018年6月10日前将第一期应偿还的透支资金存入杭州银行信用卡账户，之后每月28日前将当期应偿还的透支资金存入杭州银行信用卡账户（62228610********）。债务人向债权人支付分期付款手续费9409.26元，手续费分期支付，共36期，每期应付手续费261.37元。因债务人原因导致债权人于到期还款日无法按约定全额扣款受偿累计达三期的，债权人有权宣布债务提前到期。 2018年5月9日，浙江易顺担保有限公司作为甲方（担保服务人、反担保被保证人）与被告李德朋作为乙方（借款人）、被告黄书芬作为丙方（反担保人）三方签订《汽车按揭贷款担保服务合同》，该合同约定：乙方因分期购买东风风神汽车（发动机号：J025****）委托甲方代办信用卡汽车分期付款手续，并由甲方为乙方承担代偿义务；第十四条约定，乙方应当按时还款，如因乙方未按时还款导致甲方代为偿还银行借款的，甲方有权向乙方追偿，乙方应承担甲方代偿支出的相关费用，包括利息、手续费等，利息、手续费等费用自甲方代偿之日起算，利息率按照日万分之五计算截至乙方偿还之日止；第二十一条约定，丙方作为乙方反担保人，对本合同下乙方承担的所有义务承担连带担保责任，担保范围包括甲方承担的代偿款、利息、乙方违约造成的经济损失、本合同下乙方应当给付的金钱义务，担保期间为本合同签订之日起至合同终止、解除后的二年内。同日，浙江易顺担保有限公司向杭州银行股份有限公司清泰支行出具《担保承诺函》（信用卡购车透支分期付款业务），承诺对《信用卡透支分期付款合同》（编号：009P49020180****）项下的透支金额大写玖万零叁佰元整、手续费及透支利息、复利等全部债务提供不可撤销连带责任保证担保。 自2018年11月起被告未按期足额偿还借款。原告依约于2018年11月22日代偿2950元，2018年12月8日代偿2900元，2019年1月8日代偿2980元，2019年3月5日代偿2600元，2019年3月13日代偿2741.42元，2019年4月9日代偿2769.70元，2019年5月11日代偿2769.7元，2019年6月13日代偿2769.71元，2019年7月12日代偿2769.7元，2019年8月12日代偿2769.71元，2019年9月13日代偿2770元，2019年10月11日代偿2769.41元，2019年12月13日代偿48360.01元，合计代偿81919.36元。 上述事实，有身份证和营业执照复印件、《汽车按揭贷款担保服务合同》、《杭州银行股份有限公司信用卡透支分期付款合同》、《担保承诺函》、代偿证明、网上银行电子回单、支付业务回单及当事人陈述予以证实，并在卷佐证，本院予以认定。 本院认为：二被告与浙江易顺担保有限公司签订的《汽车按揭贷款担保服务合同》、被告李德朋与杭州银行股份有限公司清泰支行签订的《杭州银行股份有限公司信用卡透支分期付款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。浙江易顺担保有限公司的公司名称于2019年8月26日变更为浙江易顺融资担保有限公司，《汽车按揭贷款担保服务合同》的权利、义务由浙江易顺融资担保有限公司承担。被告李德朋未按约分期履行偿还借款本息义务，已构成违约，应承担违约责任。原告按约承担了代偿借款81919.36元的义务，其有权向被告李德朋追偿并按约定主张利息，被告黄书芬系反担保人，依法应承担连带清偿责任。对原告主张自代偿最后一期即2019年12月13日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价年利率的四倍15.4%计算利息，此主张低于双方合同约定日利率万分之五，且未超出法律规定，对此本院予以支持。计算的资金利息未超出合同约定且不违反法律法规的规定，本院予以支持。对被告辩称《汽车按揭贷款担保服务合同》无效，租赁服务合同已经终止，被告已经不是适格被告，不应承担还款责任，此意见没有事实和法律依据，本院不予采纳。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下： 一、被告李德朋于本判决生效之日起十日内向原告浙江易顺融资担保有限公司支付代偿款81919.36元，并自2019年12月13日起按年利率15.4%计付利息至本判决指定履行期为止； 二、被告黄书芬对上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费924元，由被告李德朋、黄书芬负担，此款浙江易顺融资担保有限公司已经预交，被告在给付上述代偿款时一并向原告支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。 审判员  罗自江 二〇二〇年十二月十八日 书记员  黄小燕