福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初13946号 原告：福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行，住所地福建省晋江市陈埭镇岸兜村农贸市场边，统一社会信用代码91350582589505963。 负责人：庄勇清，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡耀红，该支行职员。 委托诉讼代理人：陈赐煌。 被告：丁海燕，女，1976年2月12日出生，回族，住福建省晋江市。 被告：陈绍兴，男，1979年1月8日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：陈清伟，男，1966年1月13日出生，于2015年9月25日迁往港澳，现住福建省晋江市。 原告福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行与被告丁海燕、陈绍兴、陈清伟信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理，依法由审判员戴晓燕适用简易程序，于同年12月1日公开开庭进行审理。原告福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行的委托诉讼代理人陈赐煌到庭参加诉讼，三被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告丁海燕立即偿还原告普惠金融卡透支本金197274.75元、至2020年8月21日已欠的透支利息19254.06元、违约金2750.74元，并继续支付自2020年8月22日起至实际清偿全部款项之日止按双方订立合同约定的标准执行的透支利息、违约金；2.被告陈绍兴对被告丁海燕的上述债务承担共同还款责任；3.被告陈清伟对被告丁海燕的上述债务承担连带保证责任。事实和理由：被告丁海燕于2014年12月15日向原告申领了福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》、《晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》。2014年12月17日，被告陈绍兴、陈清伟与原告签订《晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）担保协议》，自愿为被告丁海燕申请的福万通普惠金融卡承担连带保证责任。2014年12月28日，原告向被告丁海燕发放卡号为6228××××6100的福万通普惠金融卡，信用额度20万元，有效期限最长为三年。后被告丁海燕向原告申请续卡，并于2017年12月20日填写《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡续卡申请表》《晋江农商银行福万通普惠金融卡（卡好贷）使用须知及升降级账户约定协议》，同时声明充分了解并清除合约主要约定：“卡好贷收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金；使用卡好贷款透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，转账、消费属透支；丁海燕须在还款期限内全额还清所有费用，丁海燕超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商银行有权依法向持卡人催收，农商银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均为丁海燕承担；被告丁海燕与被告陈绍兴系夫妻关系，陈绍兴知悉并愿意共同承担因被告丁海燕使用普惠金融贷记卡而发生的全部债务”。另，被告丁海燕与被告陈清伟于2017年12月20日与原告签订《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保证合同》，陈清伟自愿为被告丁海燕申请办理使用的福万通普惠金融贷记卡所形成的债务提供最高额担保债权本金30万元整，担保方式为连带责任保证，保证范围为被担保人因使用福万通普惠金融贷记卡而产生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、透支利息、违约金、年费、其他手续费、实现债权的一切费用及其他应付费用等；保证期间为被担保人福万通普惠金融贷记卡授信额度到期还款日起二年。被告丁海燕持该普惠金融卡预借现金或消费刷卡等，但未能按约定还款日还款。截至2020年8月21日透支本金197274.75元、透支利息19254.06元、违约金2750.74元。因三被告未履行还款义务，原告遂提起本案诉讼。 诉讼过程中，原告陈述因与被告丁海燕关于违约金条款的约定不明，表示放弃对违约金的诉讼主张，本院予以照准。 三被告未作答辩。 原告围绕诉讼请求，向本院提供如下证据： 1.原告营业执照、金融许可证及被告身份证各一份，以证明原被告的身份情况及主体资格； 2.《福建农村信用社福万通贷记卡申请表》、领用合约、福万通贷记卡章程各一份，证明被告丁海燕向原告申领贷记卡及合约内容。 3.《晋江农商银行卡好贷使用须知及升降级账户约定协议》一份，证明被告丁海燕向原告申领贷记卡及合约内容。 4.担保协议一份，证明被告陈绍兴、陈清伟为被告丁海燕提供保证担保等内容。 5.《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡续卡申请表》一份，证明被告丁海燕向原告申请续卡等合约内容。 6.《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡最高额保证合同》一份，证明被告陈绍兴、陈清伟为被告丁海燕提供保证担保等内容。 7.《晋江农商银行福万通普惠金融贷记卡(卡好贷)使用须知及升降级账户约定协议》一份，证明被告丁海燕向原告申领贷记卡及合约内容。 8.审批表一份，证明原告给予被告丁海燕授信额度及期限。 9.账户余额查询及交易明细查询各一份，证明被告拖欠原告的贷记卡余额。 10.送达地址确认书三份，证明被告出具《送达地址确认书》上的地址作为人民法院送达诉讼等法律文书的送达地址。 本院认为，三被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利。原告提供的证据1均为有关职能部门出具的证明，本院予以认定，可以证明原、被告的身份情况及主体资格；原告提供的证据2至7、10为原件，由被告签字、捺印予以确认，对该证据本院予以认定，前述证据可以证明被告丁海燕向原告申领信用卡，经原告审批授信20万元透支额度；被告陈绍兴应对被告丁海燕就本案债务承担共同偿还责任；被告陈清伟应对被告丁海燕就本案债务承担连带偿还责任。原告提供的证据8、9系金融机构出具的证明，本院予以认定。由该明细可见，截至2020年8月21日，被告丁海燕尚欠原告透支本金197274.75元、透支利息19254.06元，原告主张被告应当予以偿付，本院予以支持，此后被告丁海燕应当按照双方约定继续计付透支利息。 经审理，本案基本事实与原告起诉主张的事实一致。 本案系原告与三被告之间的信用卡纠纷，因被告陈清伟已迁往港澳，本案属涉港澳民商事案件，应参照涉外案件处理。按照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用内地法律作为解决本纠纷适用的法律。 综上所述，本院认为，原告与被告丁海燕、陈绍兴之间签订的信用卡合同，与被告陈清伟签订的最高额保证合同合法有效，双方应当依法、依约履行。如前所述，被告丁海燕应偿还原告截至2020年8月21日的透支本金197274.75元、透支利息19254.06元，并应继续支付自2020年8月22日起至实际还款日止按双方合同约定计算的透支利息。被告陈绍兴依约应对本案债务承担共同偿还责任，被告陈清伟依约应对本案债务承担连带保证责任。三被告经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理与判决。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告丁海燕应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行借款本金197274.75元、截至2020年8月21日的透支利息19254.06元，并以欠款数额为基数支付自2020年8月22日起至清偿款项之日止按双方合同约定计算的透支利息； 二、被告陈绍兴对上述债务承担共同偿还责任； 三、被告陈清伟对上述债务承担连带保证责任；被告陈清伟承担保证责任后可以向被告丁海燕追偿； 四、驳回原告福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4589元，因适用简易程序减半收取计2294.5元，由三被告共同负担。 如不服本判决，原告福建晋江农村商业银行股份有限公司岸兜支行及被告丁海燕、陈绍兴可以在判决书送达之日起十五日内，被告陈清伟可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  戴晓燕 二〇二〇年十二月三日 书记员  蔡鑫鑫 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条规定：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释 第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。