云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0423民初1808号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街**。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：葛磊。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：吴飞宏。代理权限：特别授权代理。被告：吕富斌，男，1993年3月28日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：余成梅，女，1994年9月9日生，汉族，住云南省玉溪市华宁县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称“通海农商银行”）与被告吕富斌、余成梅借款合同纠纷一案，本院2020年11月2日立案后，依法适用简易程序于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告通海农商银行的委托诉讼代理人吴飞宏，被告吕富斌、余成梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即连带偿还借款本金40,000元及自2020年3月21日起至贷款偿还之日的利息（合同期内按月利率6.47502‰计收，逾期部分按合同利率加收50%计收即9.71253‰，并按合同约定对逾期部分加收复利）；2.判令二被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实及理由：2018年5月18日，吕富斌向原告申请借款40,000元，用于蔬菜种植，合同期限为3年。2018年5月18日，双方签订个人循环借款合同，约定吕富斌向原告借款40,000元，合同期限到2021年5月18日止，合同金额在期限内可循环使用，单笔贷款最长期限12个月。合同签订后，借款人通过手机银行于2019年10月4日至10月9日分9次合计发放贷款40,000元，原告当天将借款40,000元以转账方式转入吕富斌的个人结算账户。按约定，需按季付息，但借款人未按合同约定认真履行按季付息义务，贷款到期后仍欠贷款本金40,000元及利息，故诉至法院。被告吕富斌辩称，借款是属实的，答辩人也愿意偿还，在2021年1月底答辩人会全部还清的。被告余成梅辩称，该笔借款是答辩人和被告吕富斌离婚后产生的，答辩人没有义务偿还，希望被告吕富斌将该笔借款还清后，银行把此卡注销。原告针对诉讼请求，举证如下：1.营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2.二被告居民身份证、结婚证、常住人口登记卡各一份，证明二被告身份情况；3.农户小额信用借款申请书、农户小额信用贷款面谈记录、《农户小额信用借款合同》、金碧惠农卡贷款业务绑定/变更通知书、借款凭证、贷款帐各一份，证明被告借款的事实，双方签订合同，约定的权利及义务，应还利息等情况；被告吕富斌对上述证据无异议。被告余成梅称，上述证据是真实的。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告吕富斌、余成梅向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率等事实主张成立。综上，本院认定本案事实如下：吕富斌与余成梅原系夫妻，二人于2019年2月12日登记离婚。2018年5月18日，吕富斌向通海农商银行申请惠农卡借款40000元，余成梅作为共同借款人参与申请。2018年5月18日，吕富斌、余成梅与通海农商银行签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：1402090777180518140000032），合同约定借款额度有效期限内的最高借款额度为40000元，借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为生产经营，借款额度的有效使用期限36个月，自2018年5月18日起至2021年5月18日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日。借款利率按人民银行规定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。结息方式为按季结息。借款人授权贷款人将贷款一次或分次划入吕富斌在通海农商银行杨广支行开立的卡号为62×××78的金碧惠农卡账户，并将该账户作为还款账户。另约定每笔贷款的最低额度为1000元，期限最长为12个月，并且不办理展期，逾期将按借款合同约定加收罚息。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。本合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人。实际贷款日与到期日以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。2018年5月18日，吕富斌在惠民卡与贷款合同绑定通知单客户签名处签字、按手印，惠民卡与贷款合同绑定通知单上载明：卡号62×××78（系吕富斌账户），账户名称吕富斌，合同授信额度40000元，放款最低额度1000元，放款最高额度40000元，合同到期日期2021年5月18日，单笔最长期限12个月，利率浮动比例78.6211%（上浮幅度）。2019年10月4日至2019年10月9日，被告吕富斌通过手机银行分9次从通海农商银行提取贷款共计40000元至吕富斌的上述账户，借款期限12个月，利率7.77%（年利率），之后吕富斌将利息付至2020年3月20日，尚欠借款本金40000元及2020年3月21日之后的利息，原告催收未果，诉至本院。本院认为，原告与被告吕富斌、余成梅签订的《农户小额信用借款合同》系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同。原告通海农商银行已向被告吕富斌履行交付借款本金的合同义务，被告吕富斌应向原告履行按季付息、到期还本的合同义务。现借款逾期，被告吕富斌未履行还本付息的合同义务，已构成违约。原告要求被告吕富斌偿还借款本金40,000元并支付2020年3月21日起至此笔借款清偿之日止的利息的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的复利，根据双方所签订的合同约定，复利按人民银行的规定计收，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“关于罚息利率问题……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”所以，本案原告主张复利按借款利率加收50%计算有理，本院予以支持。关于被告余成梅的责任问题。本案被告吕富斌与余成梅虽然已经离婚，但该借款合同属于夫妻关系存续期间二人共同签订，且被告余成梅属于共同借款人，并承诺与借款人吕富斌共同承担偿还责任，本案涉及的借款虽然发生在二被告离婚之后，但根据二被告与原告签订的借款合同约定，涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。所以，原告要求被告吕富斌、余成梅对本案借款本息连带清偿的主张有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告吕富斌、余成梅于判决生效后三十日内连带清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币40,000元及自2020年3月21日起至贷款清偿之日止的利息（其中，合同期内按年利率7.77%计收；逾期部分按年利率11.655%计收；复利按年利率11.655%计收），但所计收的利息、逾期利息、复利之和以不超过中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2019年9月20日发布的一年期贷款市场报价利率的四倍（即年利率16.8%）为限，利随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，减半收取400元，由被告吕富斌、余成梅连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二〇年十二月三日法官助理期晓萍书记员李泫松