河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初6816号原告：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地：洛阳市九都路副**。负责人：张利军，职务：总经理。委托诉讼代理人：付海翔、陈平超，河南明洛律师事务所律师。被告：刘万松，男，1970年1月13日出生，汉族，住河南省洛阳市涧**。被告：刘静，女，1981年8月22日出生，汉族，住河南省洛阳市涧**。原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司（以下简称：保险公司）诉被告刘万松、刘静为财产保险合同纠纷一案。本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告保险公司委托诉讼代理人付海翔、陈平超到庭参加了诉讼。被告刘万松、刘静经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款91033.6元；2、判令被告向原告支付拖欠保费7990.8元（共拖欠保费4月，每月保费1997.7元*4月）；3、判令被告向原告支付合同约定违约金暂计7228.78元（从2019年8月25日起以尚欠全部款项99024.4元为基数，按每日千分之一计算至清偿完毕之日，暂时计算到2019年11月6日共73天）；4、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年7月6日，被告与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行（以下简称“农业银行”）签订了合同编号为41020120180067426号的《个人担保借款合同》，被告向农业银行借款120000元。借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，借款期限为36个月（自2018年7月6日至2021年7月5日），还款方式为等额本息还款。在此之前，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，与原告签署了保单号为PBBR201841030000000301的《个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”），投保人为被告，保险人为原告，被保险人为农业银行。该保证保险每月保费为1997.7元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。农业银行按照合同约定向被告发放贷款后，被告未履行合同约定的还款义务。为此，原告按照保险合同的约定向农业银行进行理赔，理赔金额为91033.6元，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次找被告催收理赔款、保费和违约金，但被告始终没有支付。原告认为，在被告不按约偿还被保险人贷款发生保险事故后，原告作为保险人已经履行了保险责任，取得了对被告请求赔偿的权利，但由于被告拒不偿还，无奈原告只得向贵院提起诉讼，请求贵院判如所请，以维护原告合法权益。被告刘万松、刘静未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见。经审理查明，2018年7月2日，被告刘万松在原告保险公司处投保个人信用贷款保证保险一份，并填写了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》等材料。在原告保险公司出具的《个人信用贷款保证保险保险单》中载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行，贷款金额为120000元，保险金额为133166.96元，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为1997.7元。保险单中还特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月6日，被告刘万松与案外人中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订《个人担保借款合同》一份，该合同约定被告刘万松向案外人中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行借款120000元整，借款期限3年，合同还对贷款利率、罚息利率进行了约定。2019年9月17日，原告保险公司出具《理赔确认书》一份，主要内容为：您单位的中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险保单于2019年6月6日因投保人刘万松未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，我司对索赔申请事项调查后同意对该申请给予理赔，确认理赔金额总计为91033.6元。同日，案外人中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行向原告保险公司出具了《代偿债务确认书》，主要内容为：贵公司个人信用贷款保证保险保险单承保的刘万松于2018年7月6日与我行签订的《个人担保借款合同》项下的未偿还贷款本息（即贵公司代偿款）91033.6元已于2019年8月25日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。另查明，2018年7月4日，被告刘静出具《承诺书》一份，该承诺书载明投保人为被告刘万松，承诺人为被告刘静；主要内容为：本人自愿为刘万松作为第二偿债人，在无力偿还情况下代替还款。愿意配合并愿意承担一切法律责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原、被告之间的保证保险合同关系，有《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》等证据为证，应当依法予以认定。现原告保险公司因被告刘万松未能依约偿还贷款而承担了保险责任，依法依约有权向被告刘万松追偿，故此，根据原告保险公司的履约情况，本院确定被告刘万松向原告保险公司支付代偿款91033.6元、保险费6761.9元及违约金。关于违约金的具体计算方式，本案被告刘万松的违约行为，给原告保险公司造成的损失主要为资金占用损失，其主张的违约金计算方式明显过高，故此，本院确定违约金的计算方式为：以97795.5元为基数，自2019年8月25日开始，按照全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍计算至97795.5元付清之日止。对于原告保险公司要求被告刘静承担上述付款义务的诉讼请求，根据被告刘静出具的《承诺书》的内容，应当认定其自愿为被告刘万松的前述付款义务承担连带责任。被告刘万松、刘静经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五条、第七条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘万松向原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付代偿款91033.6元。二、被告刘万松向原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付保险费6761.9元。三、被告刘万松向原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司支付违约金。（计算方式：以97795.5元为基数，自2019年8月25日开始，按照全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日公布的一年期贷款市场报价利率标准的四倍计算至97795.5元付清之日止。）上述第一、二、三项确定的义务应当于本判决生效后十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、被告刘静对上述第一、二、三项确定的义务承担连带责任。五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。案件受理费1213元，由被告刘万松、刘静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘朋涛二〇二〇年十二月十八日书记员  杨 静