云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初6475号原告：曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司。住所地：云南省曲靖市麒麟区南片区金麟湾体育运动中心**第**。统一社会信用代码：91530300346737069E。法定代表人：郑江雄。委托诉讼代理人：杨**，曲靖市中兴法律服务所法律工作者。（特别授权）被告：姚粉英，女，汉族，1977年3月13日生（公民身份号码）530302197703130624，住曲靖市。委托诉讼代理人：段虹宇，云南汇谋律师事务所律师。（特别授权）原告曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司与被告姚粉英民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨**，被告姚粉英及其委托诉讼代理人段虹宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告偿还原告借款本金370000元、利息41440元（自2019年12月11日至2020年8月11日）、违约罚息17404元，合计428844元；二、判令被告偿还原告逾期利息按月利率1.4%自2020年8月11日起计算至全部款项偿清时止；三、判令原告对被告单独所有的不动产位于曲靖市房屋（不动产权号：云（2019）曲靖市不动产权第0016527号）享有抵押权，对抵押物拍卖、变卖后所得款享有优先受偿权；四、本案法律服务费、诉讼费由被告承担。事实与理由：原告系从事金融业务的公司，被告因资金周转需要，双方于2019年8月7日就借款事宜达成合意，并于当日签订了《借款抵押协议》对双方的权利义务进行了明确约定，约定借款金额370000元，借款期限1年，利息按每月1.4%的利率计算，由曲靖市珠江源公证处对《借款抵押协议》进行公证并对公证书赋予了强制执行效力，公证书出具后被告为债务提供了自己单独所有的房屋进行抵押担保，并办理了抵押登记，抵押登记号为：云（2019）曲靖市不动产证明第0005807号。协议签订后原告分两次将出借款通过银行转账的方式足额发放至被告的账户，履行了出借义务。在还款过程中被告未按时履行协议约定的还款义务，违约后经原告多次催促被告还款，被告无力偿还，原告向曲靖市珠江源公证处申请出具强制执行证书，但公证处以协议存在异议为由于2020年8月24日作出（2020）云珠江源证决字第7号文书对（2019）云曲珠江源证字第11552号公证书不予出具执行证书的决定。不予出具执行证书的决定作出后，原告的合法债权无法实现，经原告多次催促，被告仍未能引起重视，拒不履行还款义务。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望支持原告全部诉请。被告口头辩称：1.原告的主体资格质疑，与原告签订借款抵押协议的是曲靖万硕资本管理有限责任公司，对原告主体衔接是否合法有异议，原告作为小额信贷公司应该有银监部门的批准。2.原告以合法形式掩盖其非法目的，原告与被告签订的借款抵押协议是无效协议，签订的协议有房子作为抵押，原告就应该一笔把本金转给被告，而原告却分两笔转款，在支付74000元以后，原告向被告提出要求支付36700元的手续费，时隔十天以后才把钱转给被告。3.原告涉嫌欺诈行为、高利放贷违法行为。请合议庭驳回原告的全部诉讼请求。原告针对其诉讼请求，提交证据如下：1.原告营业执照复印件一份、法定代表人证明原件一份、法定代表人身份证复印件一份、准予变更通知书复印件一份，用于证明原告主体适格。2.金融办文件复印件一份，用于证明原告具备发放贷款资格。3.借款抵押协议公证书原件一份，用于证明原告与被告建立借贷关系，对借款本金、利息、偿还方式、抵押担保等权利义务进行明确约定，且借款抵押协议被赋予强制执行效力。4.中信银行客户回单打印件2份，用于证明原告履行了出借人的义务，已将出借款项370000元支付给被告。5.不动产登记证明、房产证明复印件各一份，用于证明被告为债务提供房屋进行抵押担保并依法办理抵押登记。6.不予出具执行证书决定原件一份，用于证明原告经公证处赋予强制执行效力的公证文书在公证处出具不予执行证书决定后，有权向人民法院起诉。7.代理合同、增值税发票原件各一份，用于证明原告为实现债权支出法律服务费10000元。经质证，被告对原告所提交证据1真实性、合法性无异议，关联性有异议，起诉的时候原告以小额贷款公司起诉，本案定性不应该为民间借贷。证据2.3.4.5.6真实性、合法性、关联性无异议，不予出具执行证书决定恰恰证明原告在签订合同及履行合同时存在瑕疵，决定中说了原告违约在先，原告只提交被告收到两笔借款的证据，却回避收到被告转款的事实。证据7三性无异议，但是原告与被告签订的借款抵押协议无效，因此原告实现债权产生的风险和费用应由自己承担。本院认证，原告所提交证据真实合法，与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院予以确认。被告针对其答辩，提交证据如下：1.借记卡账户历史明细清单原件两页，用于证明：（1）2019年8月7日，原告转款支付被告借款74000元；（2）2019年8月8日，被告按照原告的指定将36700元，转给原告指定的史明江的账户；（3）2019年8月12日收到原告转给被告的借款296000元，这就是原告设的陷阱，如果不转给原告手续费，原告就不支付剩余款项。2.微信聊天截屏五页，用于证明被告按照原告指定户名和账号向原告支付四次利息，按照签订的抵押借款协议每月5180元的利息，一共支付了20720元，原告是取得法人资格的单位，进账的钱应该进入到对公账号，但是这四笔利息是转入账户名为“王飞”的私人账户。3.云南省曲靖市珠江源公证处关于对（2019）云曲珠江源证字第11552号公证书不予出具执行证书的决定原件一份，用于证明原告在履行双方约定上存在争议，所以公证处才不予出具执行证书。4.短信截图打印件，用于证明史明江要求被告提供卡号，然后原告打款给被告，被告打回手续费36700元。经质证，原告对被告所提交证据1三性无异议，但不能证明其证明目的，恰恰证明原告充分履行了义务，足额发放了贷款，36700元转给史明江，史明江是谁？是否与本案有关联不清楚，对其证明内容不予认可。证据2三性均不认可，被告方未提供电子数据原始载体而是复印件，但对于被告所主张的向原告偿还20720元利息，原告予以认可。证据3三性均无异议，但原告认为不予出具强制执行证书是因为公证书被赋予了强制执行效力后，双方均可以向公证处提出异议，在公证处认为存在异议出具不予出具执行证书决定后，原告才有权向人民法院起诉。证据4三性均不认可，无法证明其证明目的，史明江不是原告的工作人员。本院认证，被告所提交证据2中向“史明江”转款及证据4短信截图向“史明江”发送卡号虽真实，但不足以证明“史明江”系原告工作人员以及被告向“史明江”转款36700元与本案具有关联性，本院不予确认。被告所提交的其他证据真实合法，与本案具有关联性，能够证明本案事实，本院予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定以下事实：原告公司原名称为“曲靖万硕资本管理有限责任公司”，可在规定区域内开展贷款业务，该公司于2019年12月变更登记，公司名称变更为“曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司”。2019年8月7日，原告（原曲靖万硕资本管理有限责任公司、甲方）与被告（乙方）签订《借款抵押协议》并到云南省曲靖市珠江源公证处办理公证，公证处出具《具有强制执行效力的债权文书公证书》，协议主要内容：“乙方向甲方借款370000元，乙方用其单独所有的坐落于曲靖市房屋（证号：云（2019）曲靖市不动产权第0016527号）为该笔借款提供抵押担保，担保的范围为借款本金、利息、罚息及债权人为实现债权所花费的其它合理费用；借款期限12个月，即从2019年8月7日至2020年8月6日，到期一次性还清本金；签订协议后，甲方需将上述款项以转账方式分两次支付给乙方，办理后公证和抵押登记手续后支付74000元，甲方领取到《不动产登记证明》后支付296000元，两次转账均由乙方向甲方出具收款凭据；约定月利率1.4%，即每月利息5180元，按月支付利息，于借款期内每月6日前支付，第十二个月的利息利随本清，利息以甲方向乙方支付借款本金之日起算；双方自愿就此协议申办公证，并赋予强制执行效力；甲方必须足额支付出借金额，不得预扣利息，超过协议约定利率收取利息，以服务费、保证金等各种名义向乙方收取其他费用，否则公证处将不予出具执行证书；任何一方不按约定履行义务，构成违约的，违约方应向守约方按月支付约定月利息的42%的罚息；其他约定……。”原告于2019年8月10日取得《不动产登记证明》，抵押方式为一般抵押。2019年8月7日原告转款支付被告74000元，2019年8月12日原告转款支付被告296000元。借款期间，被告按照原告指定户名和账号共计支付原告利息20720元后，下欠本金及利息未再支付。2020年6月24日，原告向曲靖市珠江源公证处申请出具《执行证书》，被告提出异议认为原告向其支付出借款项后，又以手续费名义收取37600元，违反了协议约定。曲靖市珠江源公证处经审查认为原、被告就原告是否存在违反协议约定情形存在争议，决定不予出具执行证书。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。小额贷款公司放贷行为引发的借贷纠纷适用“民间借贷纠纷”的相关法律规定。原、被告签订的《借款抵押协议》系原、被告真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，原、被告之间的民间借贷关系成立并有效。被告未按约定期限偿还借款本息，属被告违约，依法应承担相应的民事责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”以及第三十二条第二款“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，本案借款行为发生在2019年8月20日之前，利息、罚息总额不得超过原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%，超过部分，本院不予支持。因此，本案中被告向原告借款370000元，2019年8月12日至2020年8月11日按年利率15.4%被告应付原告利息56980元，扣减被告已支付的利息20720元，尚欠原告借款本金370000元、利息36260元，被告应予支付。2020年8月12日起至判决生效之日止的利息，应按年利率15.4%予以计算。被告自愿用其房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合法有效，现原告要求对抵押物享有抵押权，对拍卖、变卖抵押物所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告所主张的法律服务费，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第九条、第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告姚粉英于本判决生效后三十日内偿还原告曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司借款本金370000元及截止2020年8月11日的利息36260元，并按照年利率15.4%支付自2020年8月12日起至本判决生效之日止的利息。二、如被告姚粉英不能按期清偿以上债务，则依法折价或拍卖、变卖被告姚粉英用于抵押的坐落于曲靖市房屋（证号：云（2019）曲靖市不动产权第0016527号），所得价款原告曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司优先受偿。三、驳回原告曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7732元（原告已预交），由被告负担7345元，由原告曲靖市麒麟区万硕小额贷款有限责任公司负担387元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长 杨 雁人民陪审员 王 勇人民陪审员 王小焕二〇二〇年十二月二十九日书 记 员 杨金玉