重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初30263号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,营业场所重庆市渝中区八一路1号B塔B-ll-5(E)、B-ll-6(F)、B-ll-7(G),统一社会信用代码9800000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。被告：李世清，男，汉族，1965年4月16日出生，住重庆市江津区。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告李世清保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保第一中心支公司委托诉讼代理人郑银及被告李世清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款共计66983.83元（包括本金65665.04元、利息1250.05元、罚息68.74元）及逾期保费4601.88元，共计71585.71元；2.被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款66983.83元为基数，自2018年11月1日起按照年化利率24%的标准计算至全部款项还清之日止）；3.本案诉讼费、保全费、律师费等由被告承担。事实与理由：被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆分行（贷款人，以下简称光大银行重庆分行）于2017年12月13日签订借款合同，贷款人同意向被告发放个人小额信用贷款，金额80000元，期限36个月（自2017年12月13日至2020年12月13日），贷款年利率6.65%。被告向原告投保以贷款人为被保险人的个人贷款保证保险，约定保险金额是95120元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费金额1280元，特别约定第3条“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，第4条“投保人出现逾期或提前还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，第5条“未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30”。其后，贷款人向被告发放贷款80000元，被告在《贷款基本信息》上签字并手写注明费用已知，该信息表格上载明36期当期应付本金、当期应付利息、当期应付保费及合计金额。2018年11月1日，原告向出借人支付了理赔款且贷款人向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告保险单项下的代偿款66983.83元于2018年11月1日收到，并将其对借款人追偿的全部权益转让给了原告。自逾期日2018年8月13日开始至代偿日2018年11月1日止，被告未付保费金额4601.88元。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告李世清答辩称：贷款是本人所贷，贷款合同、借据、保险合同、保险单等原告所提交所有证据均为本人签字，贷款为两分利息，放款7万多元已收到，用于做生意；本人现在无经济能力偿还全部贷款，希望可以减免本金及利息，希望与原告调解还款。本院经审理认定事实如下：李世清与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向李世清提供借款80000元，贷款期限为36个月，从2017年12月13日起至2020年12月13日止，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为贷款执行利率上浮50%。2017年12月13日，李世清就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保单号为PBLG201731171423001499，保险单约定，每月保费率1.6%，每月应支付保费1280元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。光大银行重庆分行于2017年12月13日向李世清发放借款80000元后，李世清未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2018年11月1日，光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险编号为PBLG201731171423001499保险单项下的代偿款66983.83元已于2018年11月1日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含借款本金65665.04元，利息1279.91元，罚息38.88元。另查明，截至2018年11月1日，被告李世清尚欠保险费4601.88元。上述事实，有《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细等证据以及当事人的陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，李世清与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及李世清与大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，李世清未能按时偿还借款本息。大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求李世清归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告李世清收取违约金。原告大地财保重庆分公司请求按照年利率24%计收违约金，本院予以支持。关于律师费，因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李世清在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款66983.83元；二、被告李世清在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费4601.88元；三、被告李世清在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付从2018年11月1日起至付清之日止，以理赔款66983.83元为基数，按年利率24%计算的违约金；四、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。案件受理费减半收取737元，由被告李世清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年十二月二十二日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧