福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0305民初5663号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住所地福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤**。统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈勇，男。 被告：任高明，男，1983年4月1日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告任高明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人陈勇、被告任高明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：依法判令任高明共同立即归还普惠金融卡透支本金25376.69元以及该款自2020年9月18日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止的透支利息、违约金。事实和理由：2016年4月20日，任高明向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社普惠金融卡章程》。领用合约及章程对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息；持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等；若持卡人未能在到期还款日之前足额归还相应的利息及费用，按规定支付违约金。合同签订后，农商银行东峤支行按照贷记卡申领审批程序通过任高明的申请，向任高明发放贷记卡（卡号：6228××××4107）一张，授信额度为105000元，授信期限3年。任高明自2019年4月卡片到期后，仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日施行。 任高明辩称，1、对本案授信额度有异议，申请表上的申请额度并非其本人填写，且用卡过程中农商银行未经其同意自行提高额度。2、其对尚欠透支本金没有异议，但农商银行东峤支行不应收取违约金。3、因其无法一次性全部还款，请求自2021年1月起每个月还款5000元。 农商银行东峤支行就其主张提供下列证据： 1、福万通普惠金融卡申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》各一份，欲证明任高明向农商银行东峤支行申请办理使用福万通普惠金融卡，双方就用卡权利义务进行约定的事实。 经质证，任高明对该证据的真实性没有异议，但认为申请信用额度一栏的“壹拾万元”并非其本人填写。 2、交易明细查询表一份，欲证明任高明自2020年9月18日起未按约还款，尚欠农商银行东峤支行借款本金25376.69元及其透支利息、违约金的事实。 经质证，任高明对明细表上载明的欠款数额没有异议，但认为不应收取违约金。 任高明未向本院提交证据。 本院经审查认为，农商银行东峤支行提供的上述证据真实有效、来源合法，任高明对该些证据的真实性亦未提出异议，该些证据的真实性本院予以确认。 根据以上有效证据及法庭调查，本院认定本案事实如下： 2016年4月20日，任高明向农商银行东峤支行申领普惠金融卡，并在申请表内签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定，福万通普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方（农商银行东峤支行）核定的利率计收利息；该卡支持“随借随还”，以甲方（任高明）的透支金额按日计收利息，透支利息按年利率12.6%执行；甲方未能在贷款到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整，授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效；若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化或利率调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社通过其官方网站发布“关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告”，载明《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”改为“违约金”，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日执行。农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过了任高明的申请，向其发放普惠金融卡（卡号：6228××××4107）一张，授信额度为36000元，后调整额度为105000元，授信期限3年。任高明持卡消费后，自2020年9月18日起未能按约还款，尚欠农商银行东峤支行透支款本金25376.69元及其利息、违约金，农商银行东峤支行遂诉至本院。因双方各执己见，致本案无法调解。 本院认为，任高明尚欠农商银行东峤支行普惠金融卡透支本金25376.69元及该款自逾期还款之日即2020年9月18日起产生的利息、违约金的事实，有农商银行东峤支行提供的上述证据互相印证，结合任高明对该欠款亦无异议，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的收费标准及计算方式作出约定。任高明辩称不应收取违约金，缺乏依据，不予采纳。农商银行东峤支行请求任高明偿还上述透支本金25376.69元及该款自2020年9月18日起按照领用合约约定计算的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。但利息、违约金折合年利率不应超过24%。任高明辩称申请表上申请额度一栏的“壹拾万元”并非其本人填写，却未提出有效证据予以反驳；且根据领用合约的约定，农商银行东峤支行有权进行授信额度调整，任高明又对其本人使用了提额后的授信额度没有异议，故申请额度一栏是否任高明本人填写与本案还款义务并无关联，任高明既然已实际使用了调额后的授信额度，理应承担相应的还款责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 任高明应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡透支本金25376.69元及该款自2020年9月18日起至还清之日止按领用合约约定计算的利息、违约金（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费434.4元，减半收取217.2元，由任高明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 方慧敏 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 梁志英 书 记 员 徐静萍 附判决适用法律条文如下 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 附二：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。