广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初2915号 原告：中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行，住所地南宁市武鸣区兴武大道**，统一社会信用代码：9145012219855565XC。 负责人：张毅，该行行长。 委托诉讼代理人：李莉，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所律师。 被告：杨洛，男，1969年9月1日出生，汉族，住湖南省岳阳市云溪区。 原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行（以下简称中行武鸣支行）与被告杨洛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告中行武鸣支行的委托诉讼代理人邓红悦到庭参加诉讼，被告杨洛经公告送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行武鸣支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中行武鸣支行与杨洛签订的编号为2015年武中银零房贷字0800号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令杨洛偿还中行武鸣支行贷款本金255908.69元，利息8652.16元，罚息384.31元(利息、罚息暂计至2020年4月8日，以后利息、罚息按双方在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中约定的利息、罚息的计算方法，分段计付至杨洛还清欠款本息及合同约定的各种费用之日止）以上本息共计264945.16元；3.判令杨洛赔偿中行武鸣支行律师代理费12423元；4.判令中行武鸣支行有权以杨洛的抵押物南宁东盟经济开发区武华大道43号现代?阳光城1幢2单元204号房拍卖、变卖、折价之价款优先受偿上述全部债权；5.判令杨洛承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由：2015年11月20日，杨洛、案外人南宁润田房地产开发有限责任公司与中行武鸣支行签订一份编号为2015年武中银零房贷字0800号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。根据合同约定，中行武鸣支行向杨洛发放贷款296000元，用于杨洛购房，采用浮动利率，贷款期限为18年，按月均等额本息还款法还贷，每月还款日为当月8日，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息。合同附件一第三条约定，如杨洛未按期归还贷款本息，中行武鸣支行有权解除本合同，提前收回全部借款本息并行使抵押权；合同附件一第三条第2款第（6）项约定，当借款人违约时，中行武鸣支行有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；《贷款合同》附件一第二条约定本合同项下的全部债务包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由借款人承担。合同签订后，中行武鸣支行依合同约定履行了借款合同的义务，杨洛亦签署了借到中行武鸣支行296000元的借款借据，并办理了房屋抵押登记手续，将其所有的南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1幢2单元204号房抵押给原告，作为本合同项下的所有债务的担保。截至2020年4月8日杨洛已连续逾期8期未能偿还。杨洛的行为已经严重违反合同约定，构成违约。根据法律规定和合同的约定，中行武鸣支行有权解除合同，杨洛应共同向中行武鸣支行清偿全部剩余贷款本金和相关利息、罚息并承担本案的律师费等费用。为保护中行武鸣支行的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告杨洛未提出书面答辩意见，亦未提交证据。 中行武鸣支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，证明中行武鸣支行与杨洛关于借款权利、义务的合同约定的事实；证据2.《借款借据》，证明中行武鸣支行向杨洛发放贷款的事实；证据3.房产抵押登记证明，证明杨洛将贷款所购房屋抵押给中行武鸣支行作为贷款担保，并办理抵押登记事实；4.《贷款账户逾期未还款查询单》，证明杨洛逾期还款的事实；证据5.《委托代理合同》、证据6《律师费转账凭证》、证据7《律师费发票》、证据8《广西律师收费标准》，证明为催收贷款，中行武鸣支行已委托律师代理诉讼，并已实际支付律师费。 本院经审查，对中行武鸣支行提交的证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：中行武鸣支行（贷款人）与杨洛（借款人、抵押人）、案外人南宁润田房地产开发有限责任公司（保证人）于2015年11月20日共同签署一份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，其主要内容为：一、杨洛向中行武鸣支行借款296000元，借款期限为216个月，自实际放款日起算；二、用于杨洛购买南宁-东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1幢2单元204号房，实行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按月均等额本息还款法还贷，还款日为每月8日；三、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照合同约定的贷款利率水平上加收50%按日计收逾期贷款罚息；四、抵押物为南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1幢2单元204号房。合同签订后，2015年12月3日，中行武鸣支行依约向杨洛发放了贷款296000元，截止至2020年4月8日，杨洛尚欠贷款本金255908.69元，利息8652.16元，罚息384.31元，中行武鸣支行为追讨前述欠款，聘请北京大成（南宁）律师事务所律师作为诉讼代理人提出诉请如前并支付律师代理费12423元。 2015年11月23日，中行武鸣支行与杨洛就南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1幢2单元204号房办理了抵押权登记手续，他项权证：武房他证字第××号。 本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，杨洛经本院合法公告传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩及质证的权利。中行武鸣支行与杨洛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称借款合同）及附件是双方真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有法律约束力，原、被告双方应当本着诚实信用原则履行合同义务。本案中中行武鸣支行已按约定履行了贷款发放义务，足额向杨洛发放贷款296000元，杨洛应按照约定还本付息。现杨洛没有依照合同约定的期限履行还本付息义务，其行为显属违约。该违约行为已符合《借款合同》约定的贷款人有权解除合同的条件。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；…”由于杨洛没有依照合同约定履行到期的债务利息，中行武鸣支行请求解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年武中银零房贷字0800号）理据充足，本院予以支持。中行武鸣支行于2020年6月28日起诉，应诉材料于2020年11月2日公告送达给杨洛，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”，第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”，故前述合同于2020年11月2日解除。 同时根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定:“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据合同履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。本案是金融借款合同，对于已经发放给被告杨洛的贷款本息，除了杨洛已经归还的部分外，其余部分，原告有权请求被告杨洛归还，对于杨洛的欠款数额，中行武鸣支行已充分举证，本院确认其主张的金额。故中行武鸣支行请求杨洛偿还该借款合同项下的贷款本金255908.69元，利息8652.16元，罚息384.31元及之后的利息、罚息，事实清楚，理据充分，有法律依据，本院予以支持。 中行武鸣支行为实现其前述债权，共支出律师代理费12423元并要求被告杨洛赔偿该笔费用，《借款合同》附件一已明确约定要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，因此被告杨洛应当向原告中行武鸣支行赔偿律师代理费12423元。 杨洛向中行武鸣支行借款，以特定的房地产作为抵押物并办理了抵押登记，中行武鸣支行享有的抵押权自登记时设立，杨洛没有依约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产……”，中行武鸣支行有权对该抵押物折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。因此，中行武鸣支行请求就杨洛提供的抵押物折价或者拍卖、变卖之价款享有优先清偿权的诉讼主张，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行与被告杨洛签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：2015年武中银零房贷字0800号）； 二、被告杨洛向原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行偿还贷款本金255908.69元； 三、被告杨洛向原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行支付利息8652.16元，罚息384.31元（利息、罚息已计至2020年4月8日，此后至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利，以本金255908.69为基数，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的利率标准计付）; 四、被告杨洛向原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行支付律师代理费12423元； 五、原告中国银行股份有限公司南宁市武鸣支行就上述债权对被告杨洛提供的抵押物即位于南宁东盟经济开发区武华大道43号现代阳光城1幢2单元204号房拍卖、变卖或者折价所得价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务违约金。权利人可在本判决书规定的履行期限的最后一日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5461元，公告费260元，由被告杨洛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费5461元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未交纳又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 斯 人民陪审员  陆宇丹 人民陪审员  覃爱茂 二〇二〇年十二月十一日 法官 助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程