河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终17113号上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司金水东路支行，住所地，郑州市郑东新区聚源路与金水东路交叉口东南角豫航佳苑****。负责人：宋胜利，行长。委托诉讼代理人：余洋，河南世纪通律师事务所律师。委托诉讼代理人：连武周，河南世纪通律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：赵新宝，男，汉族，1982年7月29日出生，，住河南省社旗县被上诉人（原审被告）：李小清，女，汉族，1992年5月20日出生，，住河南省陕县上诉人郑州银行股份有限公司金水东路支行（以下简称郑州银行金水支行）因与被上诉人李小清、赵新宝金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院（2020）豫0191民初17741号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月15日立案后，依法对本案进行了审理。本案现已审理终结。郑州银行金水支行上诉请求：1、请求撤销原审判决第一项中“复利以113128.61元为基数”和第四项，并改判支持上诉人一审诉讼请求中的“赵新宝、李小清支付郑州银行金水支行暂计算至2020年6月21日复利81049.36元，2020年6月21日之后的利息（包含罚息和复利）按照约定的利率计算至全部借款实际清偿完毕之日止”；或将本案发回原审法院重审；2、本案一审郑州银行金水支行承担的诉讼费用及二审诉讼费用由赵新宝、李小清承担。事实和理由：一、一审法院适用法律错误，对郑州银行金水支行诉求的逾期罚息的复利不予支持，违反法律规定。根据中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”及《人民币利率管理规定》第二十条第二款“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”和第二十一条“…对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利…”之规定，复利的计算基数不仅包括期内利息还应包含逾期罚息。对借款人逾期还款行为计收利息，实际上是收取违约金的行为。二、郑州银行金水支行主张的逾期罚息的复利是基于双方签订的《流动资金借款合同》，有合法的依据，该主张应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”只要金融机构与借款人已经就计收罚息和复利进行约定，就应当被认定为有效。郑州银行金水支行与赵新宝、李小清签订的《个人借款合同》附表第8项也明确约定“甲方有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利”。综上，郑州银行金水支行所请求的赵新宝、李小清承担的逾期罚息的复利是基于双方当事人明确的约定，并符合我国法律的规定，一审法院不支持郑州银行金水支行的该诉求实属错误，请求二审法院查清事实，依法支持郑州银行金水支行的上诉请求。李小清、赵新宝未到庭，亦未提交书面答辩意见。郑州银行金水支行向一审法院起诉请求：一、请求依法判令赵新宝偿还郑州银行金水支行借款本金2000000元，并支付利息632，005.47元（含罚息、复利，暂计算至2020年6月21日），以上本息暂计2，632，005.47元；2020年6月21日之后的利息（包含罚息和复利）按照约定的利率计算至全部借款实际清偿完毕之日止；二、请求依法判令赵新宝支付律师服务费基础费用4464元，剩余费用按照《法律事务委托合同》的约定自实际发生之日支付；三、请求依法判令李小清对上述债务承担连带保证责任；四、请求判令赵新宝、李小清承担诉讼费。一审法院认定事实：1、借款人为赵新宝。2、贷款金额为200万元。3、借款期限自2017年12月22日至2018年12月20日。4、借款用途为借新还旧。5、贷款初始年利率为9.57％。6、罚息利率为在本合同约定的贷款执行利率上浮50％，有权依照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期利息计收复利。7、还款方式为按月付息，一次还本。8、担保情况：李小清为该笔贷款提供连带责任保证。9、欠款情况：经核对，截至2020年6月21日，赵新宝尚欠郑州银行金水支行借款本金2000000元，利息113128.61元，罚息437827.5元，复利28878.72元，共计2579834.83元。10、郑州银行金水支行为实现债权支付律师费4464元。一审法院认为，本案的《个人借款合同》《保证合同》均系各方真实意思表示，未违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，各方均应按照合同约定自觉履行相关义务。合同签订后，郑州银行金水支行已依约向赵新宝发放贷款，赵新宝应履行还本付息的义务，赵新宝未按照合同约定期限及金额偿还贷款，已构成违约，应承担相应违约责任。郑州银行金水支行主张赵新宝偿还贷款本息（含罚息、复利），按照中国人民银行《人民币利率管理规定》复利的计算基数仅为合同期内的正常利息，不包括罚息，故原审法院对郑州银行金水支行诉请罚息的复利部分不予支持，对本金、罚息、正常利息的复利部分予以支持。郑州银行金水支行主张律师费，有委托代理合同、律师费发票和转账凭证相印证，原审法院支持赵新宝支付律师费4464元。郑州银行金水支行主张李小清承担连带保证责任，有李小清在《保证合同》上签字捺印，且尚在保证期间内，原审法院予以支持。赵新宝、李小清经原审法院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决：一、赵新宝于判决生效之日起十日内偿还郑州银行股份有限公司金水东路支行贷款本金2000000元，利息113128.61元，罚息437827.5元，复利28878.72元，共计2579834.83元（暂计算至2020年6月21日），之后的罚息（以欠款本金为基数）、复利（以113128.61元为基数）按照合同约定利率计算至本息实际清偿之日止；二、赵新宝于判决生效之日起十日内支付郑州银行股份有限公司金水东路支行律师费4464元；三、李小清对判决第一、二项内容承担连带保证责任；四、驳回郑州银行股份有限公司金水东路支行其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费27892元，减半收取13946元，由郑州银行股份有限公司金水东路支行负担209元，赵新宝、李小清负担13737元。本院经审理查明的事实与原审一致。本院认为，本案中郑州银行金水支行与赵新宝、李小清签订的《个人借款合同》、《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。郑州银行金水支行依约履行出借义务，赵新宝逾期未偿还借款，郑州银行金水支行主张赵新宝、李小清偿还借款本息，事实清楚，郑州银行金水支行上诉要求赵新宝、李小清支付罚息的复利部分缺乏依据，本院不予认定。综上，郑州银行金水支行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1826元，由郑州银行股份有限公司金水东路支行负担。本判决为终审判决。审判员 陈 赞二〇二〇年十二月二十五日书记员 黄莉敏