江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0923民初2680号 原告：中国工商银行股份有限公司上高支行。 法定代表人：仝宏林，该行行长。 委托诉讼代理人：黄建平，该行客户经理，代理权限：特别授权。 被告：熊柏清，男。 被告：陈细萍，女。 被告：李平德，男。 被告：江璇，男。 原告中国工商银行股份有限公司上高支行（简称上高工行）与被告熊柏清、陈细萍、李平德、江璇信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告上高工行委托诉讼代理人黄建平，被告熊柏清、李平德、江璇到庭参加诉讼，被告陈细萍经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告上高工行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告熊柏清、陈细萍立即偿还原告两张信用卡欠款合计120516.15元（其中：卡号为62×××97的信用卡欠款合计96466.12元；卡号为62×××31信用卡欠款合计24050.03元）。利息、违约金暂时计算至2020年8月1日，并按合同约定支付利息、违约金直到付清之日止；2、被告李平德、江璇对卡号为62×××97的信用卡欠款承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告熊柏清承担。 事实和理由：被告熊柏清于2015年4月27日，向原告申请办理信用卡家装专项分期付款业务，原告工作人员受理其提交的资料，经过审核符合分期付款业务信用卡办理条件，为其办理了一张卡号为62×××97信用卡，授信额度为10万元，被告熊柏清领卡后，在上高县天宇装饰设计有限公司刷卡消费，并办理期限为36期分期付款，每月偿还2777元。2016年9月被告熊柏清开始违约，违背了与原告签订的《中国工商银行宜春分行家装专项分期付款业务合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》约定和承诺，在偿还部分款项后拒不履行还款义务，原告采取多种催收形式催收，至今仍未偿还欠款，截止2020年8月1日，共欠款本金96466.12元（其中：本金59246.64元，利息23747.48元，违约金13472元）。被告李平德、江璇在办理该笔信用卡分期付款业务时与原告签订了《保证人担保函》，自愿为持卡人熊柏清办理的住房装修分期付款业务的牡丹卡（卡号：62×××97）债务提供连带责任保证担保，在持卡人违约的情况下，负责按时偿还此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、超限费、实现债权的费用等）。被告熊柏清于2016年1月7日，向原告申请办理信用卡一张，卡号为62×××31，被告熊柏清领卡后，2016年1月29日开始透支消费，2017年3月5日开始违约不还款，原告采取多种形式催收，至今仍未偿还欠款，截至2020年8月1日，共欠款合计24050.03元（其中：本金8792.9元，利息4565.18元，违约金10691.95元）。综上所述，为维护原告利益，现依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律、法规、司法解释的规定，特具状至贵院，请求贵院判如所请。 被告熊柏清辩称：信用卡装修分期付款业务这张卡，卡号为62×××97，在我没有逾期之前不存在利息，我认可这笔借款，至于利息问题，我在2017年的时候到原告银行协商，但没有协商好，他们要求一次性还清。我现在也是尽量的去还清。另一张信用卡，卡号为62×××31欠款属实。 被告陈细萍未答辩。 被告李平德辩称：我当时给熊柏清担保是住房装修款，我签完字后，银行系统查询我在农商银行有贷款20万元，银行工作人员说我没有资格担保，要另外找人，但我没有拿回签了字的担保函。2016年熊柏清没有还钱后，也没有通知我，现在熊柏清的房子都卖掉了，没有偿还能力的时候才去追，还来找我们担保人，并把我也作为被告起诉，我不同意承担保证责任。 被告江璇辩称：熊柏清的装修贷款我根本就不知道，在我记忆里我根本没有给熊柏清担保，我是接到法院电话才知道有这个事的，我不应承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：被告熊柏清、陈细萍系夫妻关系。2015年4月27日，被告熊柏清向原告申请办理信用卡，阅读理解了《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》的有关规定，当面签字确认，同日双方签订《信用卡消费分期付款业务合同》。原告经审查核定同意为其办理信用卡家装专项付款业务，卡号为62×××97。家装专项付款业务以透支方式支付，授信额度为人民币10万元，合同约定在信用卡支付家装消费款后，以按月分期等额方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2805元，以后每期偿还的金额为人民币2777元，且一次性向原告支付分期付款手续费12000元。被告陈细萍于2015年4月27日向原告出具《承诺书》，承诺与熊柏清共同负责归还分期付款业务本金及利息、滞纳金等，被告李平德于2015年4月27日、被告江璇于2015年5月13日分别向原告出具《保证人担保函》，承诺对熊柏清住房装修办理分期付款业务产生的牡丹卡债务提供连带责任保证担保。被告熊柏清于2015年5月19日持卡使用分期业务额度10万元，之后按照合同约定还款，2016年9月5日第15期出现逾期，2016年11月7日被告熊柏清还款2800元，此后未再归还。2019年2月27日原告对被告熊柏清该信用卡家装专项付款业务作呆账处理。截止到2020年8月1日，被告熊柏清共计欠款本金59246.64元，利息23747.48元，违约金13472元。被告熊柏清还于2016年1月7日通过原告银行柜面申请办理赣通卡信用卡，原告经审核后为其办理了信用卡，卡号为：62×××31，授信额度1万元，被告熊柏清于2016年1月29日开始持卡消费，循环使用后，于2017年3月5日出现逾期，原告于2019年2月27日对该卡呆账处理，截止到2020年8月1日，欠款本金8792.9元，利息4565.18元，违约金10691.95元。被告信用卡家装专项付款业务和信用卡超支款项逾期后，原告多次催收未果，为此，遂诉至法院解决。 以上事实，有被告身份证、结婚证、《工银行信用卡申请表》、《信用卡分期付款业务合同》《信用卡消费分期业务付款提示函》、《共同申请人承诺书》、《保证人担保函》、信用卡银行系统查询截图、交易明细、催收记录及当事人庭审陈述等证据证实。 本院认为：信用卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用支付工具。被告向原告申请办理信用卡，并阅读签字确认《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行分期付款业务规定》、《分期付款业务提示函》、《信用卡消费分期付款业务合同》，原告向其发放信用卡及信用卡分期付款业务，双方形成信用卡合同关系，因不违反国家法律、行政法规的强制性规定，当属有效。合同双方当事人均应全面履行合同所规定的义务。现被告接受了原告提供的金融服务，通过该卡使用了银行款项（即进行了透支），其负有遵守信用卡章程，领用合约的义务，及时归还透支款。被告熊柏清不守约，透支不按时归还，构成违约，依法应当承担违约责任，即按有关规定承担向原告上高工行偿还透支款、利息、违约金的责任。故原告上高工行诉被告熊柏清偿还透支欠款本金、利息、违约金的诉讼请求，理由正当，于法有据，本院予以支持。被告陈细萍向原告签订《承诺书》，对被告熊柏清信用卡分期付款业务债务负有共同偿还的责任，被告李平德、江璇与原告签订《保证人担保函》，应对被告熊柏清信用卡住房装修分期付款业务债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告熊柏清、陈细萍支付原告中国工商银行股份有限公司上高县支行信用卡分期付款业务（卡号：62×××97）欠款本金59246.64元，利息23747.48元，违约金13472元，合计人民币96466.12元（利息、违约金算至2020年8月1日止，后期产生的利息及违约金照算至清偿之日止）。被告李平德、江璇对上述欠款承担连带清偿责任。被告李平德、江璇承担保证责任后，有权向债务人追偿。 二、被告熊柏清支付原告中国工商银行股份有限公司上高县支行信用卡（卡号为：62×××31）透支本金8792.9元，利息4565.18元，违约金10691.95元，合计人民币24050.03元（利息、违约金算至2020年8月1日止，后期产生的利息及违约金照算至清偿之日止）。 上述款项限在本判决生效后十日内履行完毕，执行款汇入本院执行款专户：开户名上高县人民法院，开户银行九江银行上高支行，账号：43×××54-003。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1355元（已减半），由被告熊柏清承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至宜春市中级人民法院设于农行宜春经济开发区，逾期按自动放弃上诉处理。 审判员  熊友明 二〇二〇年十二月八日 书记员  李 坤