河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9399号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：霍艳敏，河南大周律师事务所律师。委托诉讼代理人：万**，男，该公司员工，住郑州市金水区。被告：刘亚乐，女，1974年7月16日出生，汉族，住河南省平顶山市卫**。被告：郑州融侨房地产开发有限公司，，住所地新郑市龙湖镇湖滨路与祥和路交叉口企业总部大厦第**法定代表人：李克森，总经理。委托诉讼代理人：吴博雅，女，该公司员工，住郑州市中原区。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工商银行商都路支行）与被告刘亚乐、郑州融侨房地产开发有限公司（以下简称融侨公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人霍艳敏，被告融侨公司的委托诉讼代理人吴博雅到庭参加诉讼，被告刘亚乐经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘亚乐偿还借款本金223200元（暂计算至2020年9月28日），以及自2020年9月29日起至借款本息还清之日止的利息（按照合同约定的利率计算,包括罚息和复利）；2.判令被告刘亚乐承担原告因追索债权所产生的律师费用11334.38元（以上两项数额合计234534.38元）；3.判令原告对登记在被告刘亚乐名下位于新郑市××镇规划道路西，魏庄村土地北，融侨城西苑3号楼1单元20层2001房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告融侨公司对上述债务及原告因追索债权所产生的律师费用承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。在诉讼过程中，工商银行商都路支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告刘亚乐偿还借款本金220875元（暂计算至2020年11月26日），以及自2020年11月27日起至借款本息还清之日止的利息（按照合同约定的利率计算,包括罚息和复利）。事实和理由：2016年9月14日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额279000元，期限240个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，被告如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的违约情形时，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告违约时应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的所有费用。为保证上述合同的履行，被告刘亚乐以其所有的位于新郑市××镇规划道路西，魏庄村土地北，融侨城西苑3号楼1单元20层2001房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。同时，被告融侨公司承诺对上述债务及相关费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，截至2020年9月28日，被告已累计6次以上未能按时足额还款。原告为维护自己的合法权益，故诉至法院。刘亚乐缺席，未做答辩。融侨公司辩称：1、《个人购房借款/担保合同》中已对贷款担保方式、抵押物及其处分进行了明确的约定，原告可依据相关条款对抵押物进行处分实现债权；2、《个人购房借款/担保合同》中关于违约责任的约定，已明确了多项及时纠正借款人逾期行为的措施，其中并未涉及保证人；3、根据担保法第二十八条，同一债权既有保证又有物的担保，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月14日,工商银行商都路支行（贷款人）与刘亚乐（借款人、抵押人）、融侨公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款279000元，用于购买位于龙湖镇规划道路西、魏庄村××、××城××楼××单元××号房屋；2.本合同项下贷款期限为240个月，自2016年9月14日起至2036年9月14日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；3.还款方式为按月等额本金还款法，借款人自愿选择每月12日为还款日，借款人同意贷款人将贷款一次性划入融侨公司账户；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5.保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证）的，保证人的保证责任免除；6.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于龙湖镇规划道路西、魏庄村××、××城××楼××单元××号房屋，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订之后，工商银行商都路支行按照合同约定于2016年9月14日发放贷款279000元，个人借款凭证显示执行利率为4.41%。2017年10月16日，工商银行商都路支行取得位于龙湖镇规划道路西、魏庄村××、××城××楼××单元××号房屋的抵押权预告登记。截至2020年11月26日，刘亚乐已累计超过6次未足额按时偿还贷款本息，尚欠工商银行商都路支行贷款本金220875元未偿还。工商银行商都路支行与河南大周律师事务所签订的《委托代理协议》显示刘亚乐案件律师代理费为9067.5元，工商银行商都路支行提供了代理费发票（票面金额为9067.5元）。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告刘亚乐亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告刘亚乐已经累计6次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告刘亚乐提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年11月26日，被告刘亚乐尚欠原告贷款本金220875元未偿还，故原告要求被告刘亚乐偿还上述贷款本金，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费9067.5元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告刘亚乐承担，本院予以支持。本案所涉房屋仅进行了抵押权预告登记，抵押权尚未设定，不发生法定的物权效力，故原告主张就涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，依据不足，本院不予支持。因抵押权尚未设定，根据合同约定，被告融侨公司提供连带责任保证，故原告要求被告融侨公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘亚乐于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行贷款本金220875元（截至2020年11月26日），并按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定支付自2020年11月27日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告刘亚乐于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费9067.5元；三、被告郑州融侨房地产开发有限公司对被告刘亚乐本判决第一、二项中的支付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4818元，减半收取计2409元，由原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行负担48元，被告刘亚乐负担2361元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十二日书记员  郭丽鹏