河南省西华县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1622民初3379号原告：闫二帅，男，汉族，1997年10月26日生，住河南省西华县。委托代理人：李树森，河南晟恺律师事务所律师。被告：中原农业保险股份有限公司周口市分公司，住所地：周口市川汇区文昌大道人和韩庄**楼109-110-111。法定代表人：梁海涛，该公司负责人。委托代理人：卢九灵，河南金纬律师事务所律师。第三人：中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行，住所地：延吉市站前街**。法定代表人：王文超，该支行行长。原告闫二帅与被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司、第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行财产保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人李树森、被告委托诉讼代理人卢九灵到庭参加了诉讼，第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行经本院合法传唤，未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告赔偿原告车辆损失费、施救费187500元。2、被告承担诉讼费用。事实与理由：2020年7月22日10时36分许，原告闫二帅驾驶原告所有的豫Ｐ×××**号车行驶至西华县××路东××公寓小区门口西××处，因道路积水严重，车辆熄火。原告报警，警方称不归他们管辖，让联系保险公司，闫二帅又向被告公司报案，被告公司的查勘人员拍照后通知施救车拖车。因当天雨水量大，道路积水严重，直至下午才把车拖回维修厂。被告对车辆定损通知原告，只赔付11000元车辆清洗费，需要更换的电器元件无法赔付。车内进水，车内的电脑板、线路、电动座椅等电器元件损坏，不更换，无法保证车辆安全行驶。原告为豫Ｐ×××**号车在被告处投有限额为210000元的机动车损失险等保险，且有不计免赔的约定，事故发生在保险期内，该保单约定第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行为第一受益人。原告的损失与被告协商理赔未果，请支持原告的诉讼请求。被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司辩称：1、原告应提交合法有效的行车证、驾驶证、保险单和车架号照片，以便核实车辆保险情况及车辆是否符合上路行驶条件。2、原告在我公司投保有机动车损失保险，原告的车是道路积水严重进水，并非暴雨导致车辆损失，原告存在故意制造保险事故的可能，其车辆损失不在保险范围内，我公司不应赔偿。3、原告的车辆损失仅依据汽修厂的维修清单，不排除本次维修未实际按照原厂件维修，虚开发票套取保险赔偿的可能性。综上，原告车辆损失证据不能达到证明目的。4、评估费、诉讼费为间接损失，我公司不应承担（详见书面答辩状）。第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行陈述：2019年8月3日，闫二帅购买豫Ｐ×××**宝马牌车辆，向我行申请按揭贷款，透支金额为182900元，按揭36期，于2018年8月13日办理车辆抵押登记，抵押权人为中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行，按揭车辆第一受益人亦为我行，车辆出险，保险金应由第一受益人优先受偿，用于偿还闫二帅的车辆按揭款。原告向本院提交的证据：1、报案后保险公司回复短信截屏、现场照片、西华县气象局出具的证明。证明：2020年7月22日降雨量较大，道路积水严重，原告的车辆在西华县××路东段行驶中熄火进水致使车辆损坏的交通事故。2、身份证、驾驶证、行驶证、保险单。证明：原告在被告处投保有机动车损失险、不计免赔等险种，事故发生在保险期间内，保险公司无责任免除事由，对原告的损失应承担全部赔偿责任。3、现场拆检照片、维修清单、维修及施救费发票。证明：原告因此次事故车辆维修的项目、维修及施救费金额。被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司提供的证据有：河南国宏二手车鉴定评估有限公司对豫Ｐ×××**号车辆的损失出具的豫国宏鉴字（2020）第133号关于确定豫Ｐ×××**号宝马牌小型轿车车辆损失的鉴定意见书及鉴定费票据。第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行未提供证据。被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司对原告提交的证据质证意见为：对证据1西华县气象局出具的证明未载明出具人签名以及联系方式，仅证明该天的降雨量，不能证明属于保险合同约定的暴雨导致车辆损失。证据2驾驶证、行驶证系复印件，对保险单真实性无异议，但保单载明第一受益人为本案第三人，因此，保险权益应由第一受益人主张，原告不具有诉讼主体资格。证据3对真实性、关联性、合法性均有异议，涉案车辆的拆检过程，我公司未参与，对于维修清单载明的各项维修项目，其维修的必要、合理性未进行说明，也未扣除相应的配件残值。本案中原告的车辆是在汽修厂维修，并非4S店，作为盈利机构必然存在过度维修、赚取维修费的主观立场，因此，原告的车辆损失不能仅依据该组证据证明其实际损失，我公司申请对涉案车辆的损失进行司法鉴定。被告提供的证据，原告的质证意见为：对该鉴定意见书真实性无异议，但该鉴定对车辆损失价值评估数额过低，请法院依法判决。经审查，原告的证据1、2、3中的施救费发票、被告提供的证据与本案事实相关联，本院予以确认。原告的证据3除施救费发票，与被告提供鉴定意见相矛盾，本院不予采信。依据上述有效证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2020年7月21日14时至2020年7月22日12时，西华县降大暴雨，造成城市内涝。2020年7月22日10时许，原告闫二帅驾驶豫Ｐ×××**号宝马车行驶至西华县××路东××公寓小区门口西××处，因道路积水严重，车辆熄火并进水。原告的豫Ｐ×××**号宝马车自被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司投保有限额为210000元车辆损失险、不计免赔特约险等，事故发生在保险期内，该保单约定第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行为第一受益人。事故发生后，原告联系被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司报案，被告保险公司派查勘人员拍照后通知施救车拖车，后原、被告对豫Ｐ×××**号车的定损价格未达成统一意见，经本院委托评估，车辆损失价值评估为92680元。豫Ｐ×××**号车为按揭购买，按揭银行为中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行，该商业三者险约定第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行为第一受益人，原告闫二帅申请的汽车贷款按揭36期182900元，截止到开庭时2020年11月13日，已还款15期，剩余106691.68元车贷未偿还。本院认为，原告闫二帅与被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司签订的关于豫Ｐ×××**号车的机动车损失险，是双方真实意思表示，应为有效合同，对双方当事人均具有约束力，双方均应按合同的约定全面履行义务。豫Ｐ×××**号车在大暴雨天进水受损后，被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司应依照保险合同的约定对原告92680元的机动车损失予以赔偿。由于原、被告在商业三者险中约定，豫Ｐ×××**号车的车损险第一受益人为第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行，故该赔偿款应优先向第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行支付闫二帅未还的按揭款，被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司不再另行向原告闫二帅承担赔偿责任。对于原告的其他诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条、第五十五条、第五十七条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司于本判决生效之日起十日内向第三人中国工商银行股份有限公司延吉海兰支行支付赔偿款92680元。二、被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司不再另行向原告闫二帅承担赔偿责任。三、驳回原告闫二帅的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费2025元，原告闫二帅负担967元、被告中原农业保险股份有限公司周口市分公司负担1058元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  和昕二〇二〇年十二月二日法官助理郭智慧书记员孔路瑶