四川省江油市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0781民初4686号 原告：四川省中和农信小额贷款有限责任公司，住所地四川省德阳市庐山路与渭河路交汇处东北角德阳希望城**商业地块****，统一社会信用代码91510600590458010F。 法定代表人：李真。 委托诉讼代理人：陈晓燕，公司员工。 被告：熊强，男，汉族，生于1967年10月4日，四川省江油市人，住江油市。 被告：罗积富，男，汉族，生于1972年11月11日，四川省江油市人，住江油市。 原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）与被告熊强、罗积富借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用普通程序于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晓燕、被告熊强均到庭参加了诉讼，被告罗积富经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1、判令借款人熊强归还借款本金28272元、利息2263元、违约金（逾期利息）4056元（暂计至2020年2月8日）；2.判令担保人罗积富对上述借款本息及逾期利息承担连带责任；3.本案诉讼费、公告费及保全费由被告承担。事实和理由：2018年8月6日，原告与被告签订借款协议后，原告按约支付了借款。被告熊强领取借款后从2019年5月8日起未按合同约定偿还借款，经原告多次催收拒不还款，担保人罗积富也未按约履行连带担保责任。截止2020年2月8日止尚欠借款本金28272元、利息2263元以及逾期利息4056元（逾期利息暂计至2020年2月26日）。为维护原告合法权益，故来院提起诉讼。 被告熊强辩称：自己与被告罗积富系朋友关系，一起养殖生猪，因此向原告贷款。贷款金额属实，原告将贷款发放在本人账户。约定的是等额本息还款，还款时间每月8日。自己已经偿还了本息3万余元。综上，请求依法判决。 被告罗积富未作答辩。 本院经审理查明以下事实：被告熊强、罗积富系朋友关系。2018年8月1日，熊强（借款人）、罗积富（担保人）提起《个贷畜牧／种养殖类申请表》，熊强在借款人处签名，罗积富在担保人处签名。2018年8月6日，原告中和农信公司（甲方、出借人）与熊强（乙方、借款人）、罗积富（丙方、保证人）签订了《借贷合同》，约定借款金额5万元、借款时间从2018年8月6日至2020年2月8日、借款利率为月息1.65%、担保人对全部借款本金、利息、逾期利息、违约金及实现债权的费用承担连带保证责任。同时，该合同还约定了违约处理：乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取。另外，该合同对双方其他权利、义务及转款指定账户（账户名：熊强开户行：农业银行账号：×××78）进行了约定。原告在甲方处加盖公章，熊强在乙方处签名捺印，罗积富在丙方处签名捺印。同日，原告中和农信公司将5万元出借本金转入《借贷合同》中约定的指定账户，熊强、罗积富在《确认书（个贷）》中签名捺印予以认可。《确认书（个贷）》中还明确了指定还款账户。 借款后，被告熊强于2018年9月10日还款3288元、10月16日还款3233元、11月12日还款3233元、12月16日还款1000元、2019年1月4日还款1000元、1月9日还款900元、1月11日还款350元、1月29日还款1500元、2月2日还款1000元、2月10日还款500元、2月14日还款300元、3月7日还款1000元、3月11日还款2090元、3月12日还款240元、4月3日还款1000元、4月4日还款1230元、4月8日还款834元、5月8日还款1000元、5月16日、还款1200元、6月16日还款3000元。总计归还本金21728元、支付利息5944元、支付罚息176元。至今尚欠本金28272元，尚欠利息2263元。被告自2019年6月8日起未归还本金。庭审中，熊强认可双方约定的还款方式是每月等额本息还款、每月固定还款时间为8日。原告陈述由于被告每月未按合同约定时间偿还故产生了罚息。 上述事实，有原告营业执照、被告身份证复印件、《个贷畜牧／种养殖类申请表》、《借贷合同》、《确认书（个贷）》、电子回单、还款明细表及当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，被告熊强作为借款人、罗积富作为担保人与原告签订《借贷合同》，合同中明确约定了借款本金5万元、借款时间、月利率1.65%、逾期利息按逾期金额每日0.9‰收取、担保责任范围等，原告按约向被告指定账户转款5万元，借款人熊强对借贷事实及金额予以认可。借款到期后，借款人熊强仅归还了借款本金21728元、支付了部分利息5994元、支付了部分罚息176元。截止2020年2月8日尚欠本金28272元未予清偿。按照约定，被告罗积富作为担保人应对借款本息、逾期利息（违约金）及实现债权的费用承担连带清偿责任。 另外，关于原告主张违约金（逾期利息）的诉请，由于双方约定的逾期利率每日0.9‰，即年化利率32.85%，明显过高且不符法律规定，同时原告并不是经人民银行或银监会批准成立、设立的金融机构，故本院认为以全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价率（年利率3.85%）的四倍计算违约金，合乎情理且于法有据。另外，被告自2019年6月8日起未归还本金及支付利息，计算违约金的时间应自该日起算。2019年6月8日之前共归还本金21728元，计算违约金的基数应为50000元－21728元＝28272元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”，第一百一十四条第二款“约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”，第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限”，第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，缺席判决如下： 一、限被告熊强于本判决生效后十日内向原告 四川省中和农信小额贷款有限责任公司归还剩余借款本金28272元、支付利息及违约金（利息及违约金计算方式：以所欠借款本金28272元为基数，自2019年6月8日起按照年利率15.4%计算至付清之日止）； 二、被告罗积富对上述借款本息及逾期利息承担连带清偿责任； 三、驳回原告四川省中和农信小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费665元，由被告熊强、罗积富文负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  薛 梅 审 判 员  王翠翠 人民陪审员  张凤英 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  李雯文