江苏省常州市天宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0402民初4678号原告：江苏江南农村商业银行股份有限公司，住所地常州市和平中路**，统一社会信用代码91320400699343815D。法定代表人：陆向阳，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈飞雄，江苏宏银律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，该行员工。被告：江苏富世欣业投资有限公司，住，住所地常州市武进区广电东路**楼**一社会信用代码91320412689175352N。法定代表人：侯涛。被告：侯国清，男，1950年4月4日生，汉族，约定送达地址常州市天宁区。被告：吕秋华，女，1951年8月14日生，汉族，约定送达地址常州市天宁区。被告：苏旺发，男，1958年9月4日生，汉族，约定送达地址常州市天宁区。被告：侯涛，男，1977年5月22日生，汉族，约定送达地址常州市天宁区。被告：尤尼泰（常州）税务师事务所有限公司，住所地常州，住所地常州市天宁区北塘河路**恒生科技园******用代码9132040206324677XQ。法定代表人：侯涛。委托诉讼代理人：张**宇，江苏润凯律师事务所律师。原告江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称江南银行）与被告江苏富世欣业投资有限公司（以下富世欣业公司）、侯国清、吕秋华、苏旺发、侯涛、尤尼泰（常州）税务师事务所有限公司（以下简称尤尼泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法适用简易程序于2020年11月11日公开开庭进行了审理。此后因案情复杂转为普通程序，于2020年12月28日公开开庭进行了审理。原告江南银行委托诉讼代理人沈飞雄参加了第一庭审、李军参加了第二次庭审，被告侯涛个人并作为富世欣业公司法定代表人、被告尤尼泰公司委托诉讼代理人张**宇均参加了两次庭审，被告侯国清、吕秋华、苏旺发经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告起诉的基本事实：1.贷款人：江苏江南农村商业银行股份有限公司。2.借款人：江苏富世欣业投资有限公司。3.借款合同：（1）01705102018620008，最高额借款（信用）合同（2017年版）。2018年1月24日至2023年1月22日，额度为335万元（第十八条）。（2）01705102019610010，借款合同（2017年版）。借款金额100万元，借款期限自2019年1月25日起至2020年1月14日。4.利率：年利率7%。5.截至2019年10月10日，欠息89257.77元。6.实现债权的费用：律师费16万元。7.保证人：（1）Z01705102018160018，最高额保证合同（2014年版）。保证人为苏旺发、侯涛。被保证的主合同为编号为01705102018620008的借款合同项下所形成的一系列债权。特别约定：由于债权本金产生的利息、复利、逾期息、违约金、赔偿金及实现债权的费用超出本合同约定的最高额的部分，仍由乙方（保证人）承担连带保证责任。乙方在本合同中提供保证的最高金额与其他另行签订的保证合同无关，若乙方为借款人另行签订其他保证合同的，其保证的金额不得计算在本合同项下的保证金额中。（2）01705102019710009，保证合同（2014年版）。保证人为尤尼泰公司。被保证的主债务为01705102019610010借款合同中的债务。（3）Z01705102019710013，保证合同（2014年版）。保证人为侯涛、苏旺发。被保证的主债务为01705102019610010借款合同中的债务。上述保证的保证方式、保证期间、保证范围如下：保证方式：连带责任保证。保证期间：债务到期（包括展期到期）后满两年之日止。保证范围：本金、利息、复利、逾期息、违约金、赔偿金及为实现债权而发生的一切费用。8.抵押人：侯国清，吕秋华。合同编号：01705102018720002。抵押财产：常州市天宁区××花园××幢××号××号房产。房产证号：0×**，0××4号。土地证号：常国用（2004）第0××8号、00824**。主合同：编号为01705102018620008的借款合同项下所形成的一系列债权。是否办理了登记手续：已办理。抵押权证号或登记号：苏（2018）常州市不动产证明第20180002875号。抵押担保范围：主合同项下的全部债权，包括本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金及为实现债权而发生的一切费用。原告江南银行向本院提出诉讼请求：1.判令富世欣业公司归还借款本金330万元和利息89257.77元（暂计算至2019年10月10日）及自2019年10月11日起至实际还清之日止的全部利息、罚息、复利（按合同约定利率计算），并承担原告为本案诉讼支出的律师代理费16万元及其他为实现债权而发生的一切费用；2.若富世欣业公司未履行还款义务，则原告有权以侯国清、吕秋华提供的抵押物（坐落于常州市天宁区××花园××幢××号××号，常房权证字第0××**、0××**）的不动产进行折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿；3.判令侯涛、苏旺发对富世欣业公司的还款承担连带清偿责任；4.判令尤尼泰公司对富世欣业公司的还款在100万元的范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。被告富世欣业公司、侯涛辩称，本次借款是借新还旧，贷款到期还不上，银行帮忙周转一下。被告侯国清、吕邱华系本人父母。被告侯国清、吕秋华、苏旺发未做答辩。被告尤尼泰公司辩称：一、保证合同无效，答辩人无需承担保证责任。理由如下：1.根据公司法第16条的规定，公司为他人提供担保，应有公司机关决议。而本案中，法定代表人侯涛以公司名义对外提供担保，未告知其他股东。公司及股东均不知晓该担保事宜，更未开会通过该对外担保事宜。2.依据《九民纪要》第17条规定，违反《公司法》第16条构成越权担保。第18条规定，债权人接受公司担保，应审查该公司的决议，如债权人未审查公司决议就直接与公司签订担保合同，表明其并非善意，故保证合同无效，公司无需承担保证责任。二、尤尼泰公司在对外担保的事宜中，不存在过错，不应承担法律责任。原告是专业的金融机构，其放贷流程的每个环节都要审查相应资料。接受公司担保，公司决议是不可缺少的材料。如缺少公司决议材料，原告理应拒绝此笔业务。本案中，原告在明知缺少尤尼泰公司决议的情形下，仍然签订相应借款与保证合同，存在明显过错。因此其如发生损失，责任不应由尤尼泰公司承担。三、本案贷款涉嫌新贷还旧贷的情形。根据担保法司法解释第三十九条的规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。四、对原告主张的利息、罚息、复利、律师代理费有异议。根据最高院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金和其他费用，也可以一并主张。但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。现原告主张的利息、罚息、复利、律师代理费、实现债权发生的一切费用、诉讼费用合计已经超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，多余部分应不予支持，且原告的律师代理费应实际产生，本案还未发生。上述事实有当事人陈述、最高额借款（信用）合同、最高额抵押合同、房产证、土地证、不动产证明、最高额保证合同、保证合同、借款借据、欠息表、委托代理合同等证据予以证实。本院认为，江南银行与富世欣业公司签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。江南银行按约出借330万元，已履行合同约定义务。富世欣业公司未能按约付息，构成违约，江南银行可按约要求富世欣业公司提前偿还借款本息、承担相关费用。侯国清、吕秋华是富世欣业公司向江南银行借款的抵押人，抵押物已设定抵押并办理登记手续。江南银行作为抵押权人，要求就抵押物优先受偿，有事实及法律依据，应予支持。侯涛、苏旺发是富世欣业公司向江南银行借款的连带责任保证人，江南银行要求保证人承担连带保证责任，有事实及法律依据，应予支持。审查保证人的公司机关决议是债权人接受公司担保时的基本程序，而江南银行在接受尤尼泰公司为富世欣业公司的借款提供担保时，在其法定代表人侯涛未提供公司机关决议的情况下签订了保证合同，因此江南银行未尽到审查义务，存在过错，该保证合同无效。侯涛是尤尼泰公司法定代表人，但非该公司股东，同时侯涛还是富世欣业公司法定代表人、股东，在富世欣业公司对银行有大额借款未偿还的情况下，尤尼泰公司选择侯涛作为其法定代表人，并将公章交由其使用，缺乏风险防范意识，也具有过错。根据担保法司法解释第七条规定，在此情形下，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。侯涛是借贷事宜的经手人，也是尤尼泰公司法定代表人。尤尼泰公司辩称其不知借新还旧，显与事实不符，对该意见，本院不予采纳。本案系金融借款案件，不适用尤尼泰公司引用的民间借贷司法解释的相关规定。因此，其提出的原告主张的息、费之和过高的意见，本院不予采纳。原告为实现债权提起本案诉讼而与江苏宏银律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师费16万元，该16万元为原告根据约定所必须负担的成本。原告主张该费用，有事实及合同依据，本院予以支持。侯国清、吕秋华、苏旺发经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七条、第三十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江苏富世欣业投资有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏江南农村商业银行股份有限公司归还借款本金330万元、支付借款利息89257.77元（暂计至2019年10月10日止），并支付自2019年10月11日起至还清之日止的利息、罚息、复利（按合同约定利率计算）。二、被告江苏富世欣业投资有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏江南农村商业银行股份有限公司支付律师代理费16万元。三、如被告江苏富世欣业投资有限公司未履行上述第一、第二项支付义务，原告江苏江南农村商业银行股份有限公司有权以被告侯国清、吕秋华名下的抵押房产（常州市天宁区××花园××幢××号××号）折价或者以拍卖、变卖价款优先受偿。四、被告侯涛、苏旺发对被告江苏富世欣业投资有限公司上述第一、第二项付款义务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。五、对被告江苏富世欣业投资有限公司在编号为01705102019610010的借款合同中的还款义务，被告尤尼泰（常州）税务师事务所有限公司承担其不能清偿部分的二分之一。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35195元，保全费5000元，合计40195元，由被告江苏富世欣业投资有限公司、侯国清、吕秋华、侯涛、苏旺发负担，被告江苏富世欣业投资有限公司因编号为01705102019610010的借款合同产生的费用13800元所不能清偿部分的二分之一由被告尤尼泰（常州）税务师事务所有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。审 判 长  匡军波人民陪审员  刘 岚人民陪审员  党卫华二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  王 薇