广西壮族自治区崇左市江州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1402民初2987号 原告：中国工商银行股份有限公司崇左分行，住所地广西壮族自治区崇左市江南路**。统一社会信用代码914514028996702989。 负责人：黄勤，该分行行长。 委托诉讼代理人：覃鸿伟，北京市中银(南宁)律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：杨柳萍，北京市中银(南宁)律师事务所执业律师。 被告：李志毅，男，1972年3月13日出生，汉族，住广西壮族自治区崇左市。 被告：黄艳丽，女，1978年12月3日出生，壮族，住广西壮族自治区崇左市。 被告：南宁长江企业投资集团有限公司，，住所地广西壮族自治区南宁市金湖路**圣展独立公社大厦统一社会信用代码91450100MA5K9RDF25。 法定代表人：覃万丰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：莫隆芳，该公司职员。 原告中国工商银行股份有限公司崇左分行（以下简称工行崇左分行）与被告李志毅、黄艳丽、南宁长江企业投资集团有限公司（以下简称南宁长江集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行崇左分行的委托诉讼代理人杨柳萍，被告南宁长江集团的委托诉讼代理人莫隆芳到庭参加诉讼；原告工行崇左分行的负责人黄勤及另一委托诉讼代理人覃鸿伟，被告南宁长江集团的法定代表人覃万丰不到庭参加诉讼。被告李志毅、黄艳丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行崇左分行的诉讼请求：1.解除中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行（以下简称工行江州支行）与李志毅于2014年1月22日签订的合同编号为A：按字崇行江州支行2014年0070号《个人购房借款/担保合同》；2.李志毅偿还贷款本金34663.72元，利息679.06元（含罚息、复利，暂计至2020年6月30日，之后的利息按照双方签订的借款合同约定计至还清借款本息之日止）；3.李志毅支付工行崇左分行为实现债权支付的律师代理费1767元；4.黄艳丽、南宁长江集团对李志毅的上述债务承担连带清偿责任；5.本案产生的一切诉讼以及其他费用（含保全费）均由李志毅、黄艳丽、南宁长江集团承担。 本案相关情况： 一、借款人、合同名称、合同编号：李志毅、《个人购房借款/担保合同》、合同编号为A：按字崇行江州支行2014年0070号。 二、合同签订日期：2014年1月22日。 三、借款本金：71000元。 四、借款用途：购买坐落于崇左市侧（江州汇豪城）第10栋1-1404号房。 五、借款期限：自2014年3月7日起至2024年3月7日止。 六、借款利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，执行年利率7.205%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率上浮10%确定并执行新的利率。 七、还款方式：按月等额本息还款法。 八、违约责任约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在贷款利率的基础上加收50%确定。借款人存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权解除合同；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。 九、实现债权费用的约定：贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。工行崇左分行为实现债权支出律师代理费1767元。 十、违约情形：李志毅从2020年1月开始不按约偿还贷款本息，截至2020年6月30日，李志毅已连续违约5期，累计违约29期。 十一、尚欠本息：截至2020年12月3日，李志毅尚欠工行崇左分行贷款本金34663.72元，利息、罚息、复利1557.54元。 十二、担保责任：1.抵押物为坐落于崇左市侧（江州汇豪城）第10栋1-1404号房；2.保证人南宁长江集团与贷款人另行签订了《江州汇豪城按揭项目保证协议》，同意按照涉案合同的约定承担保证责任。 十三、财产保全：诉讼过程中，工行崇左分行申请财产保全并支付申请保全费391元；本院作出（2020）桂1402民初2987号民事裁定，冻结李志毅、黄艳丽、南宁长江企业投资集团有限公司名下的银行存款37109.78元或查封、扣押其相应价值的财产。 十四、其他需要说明的问题：1.黄艳丽系李志毅的配偶；2.2020年4月1日起，对工行江州支行实行扁平化改革，所有签署的借款合同由工行崇左分行行使权利、承担义务。 本院认为，一、关于借款合同解除的问题。李志毅与工行江州支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人应按合同约定全面履行义务。根据涉案借款合同约定，借款人存在连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权解除合同；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，工行江州支行依约放款，李志毅未按约定履行还本付息义务，已经构成违约，应当承担违约责任，工行崇左分行有权解除合同，要求其偿还全部贷款本息并支付为实现债权产生的律师代理费、申请保全费。 二、关于黄艳丽、南宁长江集团是否应当承担连带偿还责任的问题。借款发生在李志毅、黄艳丽夫妻关系存续期间，该款项用于购买住房，黄艳丽在借款合同“抵押物共有人”处签字，视为认同李志毅的贷款行为，了解借款用途，故黄艳丽应承担共同偿还贷款本息及支付相关费用的责任。涉案合同中第五十六条约定，保证人南宁长江集团与贷款人签订了《江州汇豪城按揭项目保证协议》，保证人南宁长江集团同意按照涉案合同的约定承担保证责任。故南宁长江集团在崇左市侧（江州汇豪城）第10栋1-1404号房正式抵押登记手续办理完毕、工行崇左分行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书之日前承担阶段性连带保证责任。 判决结果： 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司崇左市江州支行与李志毅于2014年1月22日签订的合同编号为A：按字崇行江州支行2014年0070号的《个人购房借款/担保合同》； 二、李志毅、黄艳丽共同偿还中国工商银行股份有限公司崇左分行贷款本金34663.72元及利息、罚息、复利（截至2020年12月3日的利息、罚息、复利为1557.54元，从2020年12月4日起的利息、罚息、复利按照合同编号为A：按字崇行江州支行2014年0070号的《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款实际清偿之日止）； 三、李志毅、黄艳丽向中国工商银行股份有限公司崇左分行支付律师代理费1767元、申请保全费391元； 四、南宁长江企业投资集团有限公司在崇左市侧（江州汇豪城）第10栋1-1404号房正式抵押登记手续办理完毕、中国工商银行股份有限公司崇左分行收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利证书之日前对李志毅、黄艳丽的上述债务承担阶段性连带保证责任。 迟延履行责任：上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 诉讼费用负担：案件受理费728元，因适用简易程序审理减半收取364元，由李志毅、黄艳丽、南宁长江企业投资集团有限公司共同负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员  陆 艳 二〇二〇年十二月二十六日 法官助理  梁 晨 书 记 员  黄冬丽 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。