湖南省株洲市天元区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0211民初3661号原告：株洲农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市天元区珠江北路**神农文化休闲街B地块**。法定代表人：刘运年，系公司董事长。委托诉讼代理人：李毅豪，男，1967年10月15出生，汉族，系该公司员工，住湖南省株洲市芦淞区。代理权限为特别授权，即代为承认、变更诉讼请求，进行和解，提起反诉、上诉或申请撤诉，签署法律文书等。被告：陈金龙，男，1976年6月18日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。被告：张妮，女，1979年1月16日出生，汉族，住湖南省株洲市天元区。被告：冯健，女，1952年3月15日出生，汉族，住湖南省株洲市荷塘区。原告株洲农村商业银行股份有限公司（以下称农商行）与被告陈金龙、张妮、冯健金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，依法由审判员罗昀适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李毅豪到庭参加诉讼。被告陈金龙、张妮、冯健经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈金龙立即向原告偿还借款本金350000元及利息149862.48元（利息含罚息，暂计算至2020年8月18日，之后利息按合同约定计算至借款清偿之日止）；2、判令原告对被告张妮、冯健共有的位于株洲市荷塘区XXX号房产（房屋产权证号为：株房权证株字第XXX）拍卖、变卖所得价款在本案债务范围内享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费及原告实现债权的费用。事实与理由：被告陈金龙因采购缺乏资金向原告农商行（原株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社）申请借款36万元，双方于2015年12月18日签订了（农信2015）最高额借字（2015）第1217号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。原告依约于2016年12月19日向被告陈金龙发放了36万元贷款，合同约定年利率10.8002%，还款方式为按月结息，到期还本，到期日期为2017年12月18日，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。贷款发放后至2020年8月18日止结欠利息（含罚息）149862.48元，目前结欠本金350000元。被告张妮、冯健于2018年12月18日与原告签订了合同编号为“（农信2015）最高额抵字（2015）第1217号”的《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以其共有的位于株洲市荷塘区XXX号房产为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，最高额抵押债务履行期限自2015年12月17日至2018年12月16日。该笔贷款发放后，经原告催收，被告未依约还本付息，故原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告陈金龙、张妮、冯健未向本院提供答辩意见或证据。经审理查明：2015年12月18日，被告陈金龙（借款人）与株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社（贷款人）签订了1份编号为“农信（2015）最高额借字（2015）第XXX号”的《最高额借款合同》，约定：本合同项下的最高借款本金额度为360000元，借款人使用上述借款额度的期限自2015年12月18日至2018年12月17日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为148.28%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整；本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息；借款到期，利随本清；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定；借款人应按合同约定的期限使用贷款，按期偿还贷款本息；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、拍卖费、评估费、申请执行费、公告费、差旅费等）及实现债权的其他一切费用；借款人未按本合同约定归还贷款本息，违反本合同约定的义务，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息……同日，被告张妮、冯健与株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社签订了一份编号为“农信（2015）最高额抵字（2015）第XXX号”的《最高额抵押合同》，约定被告张妮、冯健以其共有的位于株洲市荷塘区XXX号的房屋（房屋所有权证号为：XXX）为上述债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供抵押担保，其中主债务最高本金余额为36万元；抵押担保范围包括主债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付费用等。2015年12月18日，双方办理了抵押登记。2016年12月29日，株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社向被告发放了贷款36万元，借款期限自2016年12月29日至2017年12月28日，年利率为10.8002%。但被告借款后，未按时足额偿还借款。截至2020年8月18日，被告陈金龙尚欠原告借款本金350000元、利息（含罚息）149862.48元。原告催收未果，故诉至法院。另查明：2017年3月，中国银监会湖南监管局以湘银监复（2017）71号文件批复：“同意株洲农村商业银行股份有限公司及其辖内41个分支机构开业。株洲市城郊农村信用合作社联合社、株洲市天元区农村信用合作联社两家机构及所辖农村信用社分社自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接……”以上事实，有原告的陈述及原告提供的原告营业执照及湘银监复（2017）71号文件、被告身份信息、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋所有权证、房屋他项权证、放款确认书及欠款明细表等证据予以证明。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案中，株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社与被告陈金龙签订的《最高额借款合同》及与被告张妮、冯健签订的《最高额抵押合同》系出于双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格按照合同约定行使权利和履行义务。被告陈金龙借款36万元后，未按时足额还本付息，严重违反合同约定，应承担相应的违约责任。因株洲市天元区农村信用合作联社马家河信用社的合同权利义务在其终止后由新设立的株洲农村商业银行股份有限公司（即本案原告）承继，现还款期限届满，原告所提要求被告陈金龙立即偿付借款本金350000元、利息149862.48元（利息含罚息，暂计算至2020年8月18日，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告张妮、冯健自愿以其共有的位于株洲市荷塘区XXX号的房屋（房屋所有权证号为：XXX）在本案借款本金、利息、罚息、诉讼费、执行费等范围内提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告依照《中华人民共和国物权法》的规定对该抵押物享有抵押权。现债务已到期而抵押权人部分债权未受清偿，故原告有权依照抵押合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条之规定实现其抵押权，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款在本案债务范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈金龙于本判决生效之日起十日内向原告株洲农村商业银行股份有限公司偿还借款本金350000元、支付利息149862.48元（利息含罚息，暂计算至2020年8月18日，此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止）；二、如被告陈金龙届期不履行上述第一项清偿义务，原告株洲农村商业银行股份有限公司有权行使抵押权，就被告张妮、冯健共有的位于株洲市荷塘区XXX号的房屋（房屋所有权证号为：XXX）拍卖、变卖所得价款本案债务范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8798元，减半收取计4399元，由被告陈金龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审判员  罗昀二〇二〇年十二月一日法官助理谢利书记员郭华附本案适用法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。