山西省朔州市中级人民法院民事判决书(2020)晋06民终1006号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司,住所地朔州市开发南路**。负责人:常亮贵,经理。被上诉人（原审原告）:杨文斌,男,1972年9月26日出生,汉族,住怀仁市。上诉人中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司因与被上诉人杨文斌追偿权纠纷一案，不服怀仁市人民法院(2020)晋0624民初825号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月18日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司上诉请求：1.撤销怀仁市人民法院作出的(2020)晋0624民初825号民事判决,改判上诉人只承担14900元的赔偿责任。2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1.一审判决认定的意外医疗赔偿金额存在错误。2.被上诉人受伤的原因不属于上诉人的保险责任范围。杨文斌辩称，同意一审判决。杨文斌向一审法院起诉请求：1.判令中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司赔偿意外残疾给付金、意外医疗费用补偿金、意外医疗保险金等合计175000元;2.本次诉讼费用由中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司负担。一审法院认定事实：2018年3月15日,保险公司为被保险人杨文斌承保了《机动车驾驶人员意外伤害保险》,保单编号为14001700181857,保障项目为意外身故、残疾给付,意外医疗费用补偿,每人保险金额75000元;同日,保险公司还为被保险人杨文斌承保了另一份《机动车驾驶人员意外伤害保险》,保单编号为14001700181858,保障项目为意外身故、残疾给付,每人保险金额100000元。2019年3月11日21时30分,于书伟驾驶×××小型轿车沿怀仁县怀玉街由东行驶至十小门前时将由南向北过道路的杨文斌撞倒,造成杨文斌受伤、车辆受损的道路交通事故。杨文斌因此次交通事故先后在大同市城区京华骨科医院、怀仁市光明眼科医院、怀仁市人民医院、北京美尔目医院、大同市第三人民医院治疗。治疗终结后,杨文斌经山西正仁司法鉴定所对其伤残程度进行了鉴定,被鉴定为右眼盲目5级构成八级伤残,右肾部分梗死肾功能部分丧失构成九级伤残,左侧腓骨骨折后并发左下肢深静脉血栓构成十级伤残。上述两份保险合同的承保期限均为2018年3月15日至2019年3月14日。该事故均发生在承保期内。另查明,怀仁市人民法院生效的(2019)晋0624民初816号民事判决书中已确定杨文斌因该次事故的医疗费为180416.37元,残疾赔偿金为204831元。杨文斌取得了A2机动车驾驶证。一审法院认为，本案当事人之间签订的两份机动车驾驶人员意外伤害保险合同,系双方当事人的真实意思表示,且该合同不违反法律法规的强制性规定,应为有效合同。交警部门出具的道路交通事故认定书客观真实,合法有效。杨文斌发生了意外伤害,保险公司应按合同的约定履行自己的理赔义务。关于诉讼费是杨文斌为诉求支出的合理的、必要的费用,故一审法院支持杨文斌的该项诉讼请求。关于保险公司提出保单编号为14001700181857的合同赔偿18000元的问题,合同中约定:意外身故、残疾给付,意外医疗费用补偿,每人保险金额75000元,每次事故免赔额100元,给付比例80%,保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额20%,保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限。《中华人民共和国保险法》第三十条规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的,人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释.杨文斌的各项损失为医疗费为180416.37元,残疾赔偿金为204831元,共计385247.37元,显然超出保险金额75000元,该保单的赔偿额应为:75000元-100元=74900元。故对该抗辩理由不予支持,应按74900元赔偿给杨文斌。关于保险公司提出保单编号为14001700181858的合同是否存在保险合同约定的免赔情形的问题,因保险公司没有提供证据证明其尽到了明确告知杨文斌免赔情形的义务,故对该项抗辩理由不予支持。该合同中约定:意外身故、残疾给付,每人保险金额100000元,杨文斌的残疾赔偿金为204831元,显然超出保险金额100000元,应按保险金额100000元赔偿给杨文斌。综上所述,支持杨文斌的诉讼请求,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条,《中华人民共和国保险法》第三十条、第六十六条规定判决如下:中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司在本判决生效之日起十日内在机动车驾驶人员意外伤害保险限额内赔偿杨文斌174900元。如中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1900元,杨文斌已预交,由中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司负担。二审查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司与杨文斌签订保险合同(保单编号晋：14001700181858）明确保障项目：意外身故、残疾给付。另说明本保险合同仅承保被保险人驾驶或乘坐机动车，在车辆行驶过程中或为维修车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受的意外伤害。本案中，杨文斌意外受伤是因为步行时被车辆碰撞导致的损伤。对此项保险赔偿内容杨文斌之诉求显然于法无据，本院无法支持。双方签订的保险合同（保单编号晋：14001700181857）明确：意外医疗费用补偿，每人保险金额75000元，每次事故免赔100元，给付比例80%，保险人给付意外医疗保险金不超过金额的20%。保险人累计给付的各项保险金以保险限额为限。《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。根据朔州市中级人民法院作出（2020）晋06民终249号民事判决书内容认定：“杨文斌因此次事故共产生医疗费180446.37元、住院伙食补助费4800元、营养费3000元、后续治疗费10000元。该判决又认定涉案被保险车辆将行人杨文斌撞倒，造成杨文斌受伤、车辆受损的道路交通事故。经怀仁市公安局交通管理大队认定,于书伟负事故的主要责任,杨文斌负事故的次要责任。一审法院根据案件具体情况以及形成原因认定杨文斌承担10%的责任不违反法律规定”。本院审理本案援引朔州市中级人民法院作出（2020）晋06民终249号民事判决书认定内容：即对杨文斌承担10%责任的份额、医疗费款额予以确认，依此计算杨文斌有18821.64元未得到补偿，本案中，双方应依据保险合同（保单编号晋：14001700181857）条款约定由中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司给付杨文斌医疗费18821.64元。因上诉人的其他上诉请求，于法无据，故本院无法支持。一审法院认定事实不清，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销怀仁市人民法院（2020）晋0624民初825号民事判决；二、由中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司给付杨文斌医疗费18821.64元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1900元，由中国人民财产保险股份有限公司朔州市分公司负担；二审案件受理费3500元，由被上诉人杨文斌负担。本判决为终审判决。审判长 李向阳审判员 郭洪福审判员 智杰海 二〇二〇年十二月二十一日书记员 昝晓晴