湖北省来凤县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂2827民初1064号原告：中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司，住所地：湖北省恩施市施州大道****。负责人：王辉，系该公司总经理。委托诉讼代理人：黄铸，湖北施南律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：向昱燊，湖北施南律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：闫义昌，男，1968年4月6日出生，汉族，住河南省扶沟县。原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司（以下简称人保财险恩施分公司）诉被告闫义昌追偿权纠纷一案，本院于2020年7月2日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告人保财险恩施分公司的委托诉讼代理人黄铸、向昱燊到庭参加诉讼，被告闫义昌未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还代偿本息114354.12元；2、判令被告向原告支付保险费8087.44元;3、判令被告以第1项、第2项诉请款项为基数，按照年利率24%支付自2019年8月12日起至清偿为止的违约金；4、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年5月21日，被告与中国农业银行股份有限公司恩施市支行（以下简称“农行恩施支行”）签订《个人担保借款合同》（以下简称《借款合同》），向农行恩施支行贷款133000元。同时，被告在原告处投保个人信用款保证保险，原告对上述《借款合同》项下贷款本息承担保证责任。2019年8月12日，因被告未按时还款，农行恩施支行提前收回贷款本息，原告为向被告向农行恩施支行代偿贷款本息114354.12元。因案涉保险系先承保30天后按保险单约定收费的险种，并且代偿本息有80天等待期，原告代偿贷款本息时，被告共下欠原告110天保证保险费8087.44元。根据个人信用贷款保证保险单约定，被告在原告为其代偿贷款本息后30日之内未向原告偿还代偿款项的，被告应当以尚欠全部款项为基数，从原告代偿之日起按每日千分之一支付违约金。综上，原告代偿后向被告多次催要无果，为维护原告合法权益，特诉至贵院。望判如所请。被告闫义昌经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状，未向本院提交证据。原告人保公司围绕其诉讼请求向本院提交了证据。经审查，对原告当庭提交的所有证据的真实性，本院予以确认，能否达到各自证明目的，本院将结合案情综合予以评判。经审理查明，本院认定的事实如下：2018年10月23日，被告闫义昌在原告人保财险恩施分公司投保个人信用贷款保证保险，原告于2018年9月29日给被告出具编号为鄂：42001800538541的个人信用贷款保证保险单，载明：“被保险人名称：中国农业银行股份有限公司恩施土桥支行；贷款金额133000元；保险费80132.4元；保险金额147593.39元；赔偿等待期80天；费率1.5081%（月）；保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费2225.9元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。个人信用贷款保险条款约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确认保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期、赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。2018年10月23日，被告闫义昌向案外人农行恩施支行借款，在双方签订的《个人担保借款合同》约定：“借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人与贷款人约定按分期还款的方式还本付息。以每壹个月为一个周期还款；本笔贷款采取借款人向保险公司投保的方式，作为本合同项下还款的保障措施。”2018年10月25日，案外人农行恩施支行向被告账户内发放贷款133000元。被告向案外人偿还部分贷款本息后未及时偿还剩余贷款本息，案外人农行恩施支行提前收回贷款本息，2019年8月12日原告通过被告账户向案外人农行恩施支行偿还剩余贷款本息共计114354.12元，案外人农行恩施支行给原告出具代偿债务确认书，确认其已于2019年8月12日收到原告的代偿款114354.12元。后原告向被告催要无果，于2020年7月2日向本院提起诉讼。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”。本案中，被告闫义昌向案外人农行恩施支行借款133000元，并就该笔借款向原告人保财险恩施分公司投保了个人信用贷款保证保险，原告基于双方签订的保险合同约定，为该笔贷款提供保证保险责任。在保险期间内，因被告未完全履行在规定期间内的还款义务发生了保险事故，原告依约在保险事故发生时对被告所投保的贷款合同项下未偿还的贷款本金和相应利息共计114354.12元承担了赔偿责任。现原告要求被告支付其代偿款114354.12元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付保险费8087.44元的诉讼请求，因符合双方签订的个人信用贷款保证保险保险单的约定，本院依法予以支持。原、被告双方签订的个人信用贷款保证保险保险单中对违约金有明确约定，原告要求被告以代偿款为114354.12元和未付保费8087.44元为基数，按照年利率24%（即月利率20‰或日利率0.67‰）支付自2019年8月12日起至清偿之日止的违约金的诉讼请求，未超出双方的约定且不违反相关规定，本院予以支持。被告闫义昌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法对其缺席审理并判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告闫义昌在本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司恩施州分公司支付代偿款114354.12元及保险费8087.44元，共计122441.56元；二、被告闫义昌在本判决生效之日起十日内以122441.56元为基数，按照年利率24%计算，支付自2019年8月12日起至款项付清之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2748元，由被告闫义昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：177611010********（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费,并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后7日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 张 勤人民陪审员 马 平人民陪审员 李泽富二〇二〇年十二月二十八日法官助理蒋鹏书记员余艳群