河北省赤城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0732民初97号 原告：杨添喜，男，1989年6月29日出生，汉族，农民，现住河北省赤城县。 被告：中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司，住所地内蒙古自治区呼和浩特市新城区哲理木路天骄年华小区**综合楼。 法定代表人：王蒙宁，总经理。 委托诉讼代理人：王建斌，河北华研律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐志永，河北天纵律师事务所律师。 原告杨添喜与被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司（以下简称为人保财险呼和浩特分公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨添喜、被告人保财险呼和浩特分公司的委托诉讼代理人王建斌到庭参加诉讼。现已审理终结。 人保财险呼和浩特分公司向本院提出诉讼请求：1、要求人保财险呼和浩特分公司支付车辆损失费用670000元；2、案件受理费由人保财险呼和浩特分公司负担。事实和理由：2019年12月2日11时50分许，杨添喜驾驶蒙Ａ×××××捷豹汽车行至赤城县后城镇上庄子村西（滦赤线181公里100米）处，因冰雪路面，车辆与公路右侧水泥护墙相撞，事故造成车辆损坏后起火，车辆燃烧成灰烬，杨添喜在发生事故后及时向人保财险呼和浩特分公司报案，并及时报交警和火警。杨添喜与人保财险呼和浩特分公司之间有保险合同，并且在发生事故时，保险合同在有效期内，人保财险呼和浩特分公司在没有任何证据的情况下，通知杨添喜拒绝赔付，杨添喜多次找人保财险呼和浩特分公司理论无结果，无奈之下诉至法院。 人保财险呼和浩特分公司辩称：1、涉案车辆的登记车主为额日定其其格，因此杨添喜作为本案原告，主体资格不适格；2、杨添喜所驾驶车辆在人保财险呼和浩特分公司投保的是机动车损失保险，保险限额是670,000元，不计免赔，事故发生在保险期内，但是事故的真实性，车辆起火原因不清楚，不排除骗保嫌疑；3、涉案车辆是抵押车，抵押给了深圳前海微众银行股份有限公司，因此要求驳回杨添喜的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。杨添喜向法庭提交了以下证据：1、保险单1份，证明其作为原告主体资格适格；2、道路交通事故责任认定书（简易程序）1份，证明系单方事故；3、赤城县公安消防中队证明1份，证明消防队曾经出警；4、车辆烧毁现场照片5张，证明车辆已经全部烧毁；5、中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司拒赔通知书1份，证明人保财险呼和浩特分公司拒绝赔偿；6、蒙Ａ×××××捷豹汽车行车本，证明其系车辆所有人；7、中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司证明，证明蒙Ａ×××××捷豹汽车被中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司拖走；8、杨添喜为证明车辆损失，提出司法鉴定申请，张家口佳力机动车鉴定评估有限公司于2020年9月16日作出佳鉴评字［2020］250号鉴定评估意见；9、鉴定费发票2张，证明鉴定费支出。 人保财险呼和浩特分公司对上述杨添喜提交证据，发表质证意见如下：1、对保险单、道路交通事故责任认定书（简易程序）、赤城县公安消防中队证明、拒赔通知书、行车本、中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司证明、鉴定评估意见书、鉴定费发票的真实性均无异议，但提出，保险单和行车本上记录的车主均为额日定其其格，道路交通事故责任认定书上没有说因为事故导致起火，赤城县公安消防中队证明的时间和道路交通事故责任认定书的起火时间不一致，不是同一日，也不是同一时，中国人民财产保险股份有限公司张家口市分公司没有权利出具拒赔通知书；2、对5张照片不认可，因为无法核实其真实性。鉴于人保财险呼和浩特分公司对上述证据的真实性或者认可，或者虽然不认可，但并未提出实质性的原因，因此本院对上述证据的证明效力依法予以认定。 人保财险呼和浩特分公司为证明车辆起火原因，向法庭提出司法鉴定申请，张家口佳力机动车鉴定评估有限公司于2020年9月27日作出佳鉴评字[2020]261号机动车鉴定意见。 杨添喜对该鉴定意见无异议。人保财险呼和浩特分公司虽然有异议，但未于本院限定时间内提出重新鉴定申请，因此，本院对该鉴定意见的证明效力依法予以认定。 依据上述所认定证据和各方当事人陈述，本院依法认定事实如下：2019年12月20日，杨添喜驾驶蒙Ａ×××××号小型轿车从赤城县后城镇去赤城县赤城镇，11时50分许，由东向西行驶至赤城县后城镇上庄子村西（滦赤线181公里100米）处时，因冰雪路面，车辆与公路右侧水泥护墙相撞，事故造成车辆损坏，后起火烧毁，水泥护墙损坏。经赤城县公安交通警察大队认定，杨添喜负事故全部责任。蒙Ａ×××××号小型轿车在人保财险呼和浩特分公司投保有机动车商业保险，被保险人为杨添喜，承保机动车损失保险金额／责任限额为670000元，该车登记在额日定其其格名下，但已经转让给杨添喜，未过户。经张家口佳力机动车鉴定评估有限公司鉴定评估，蒙Ａ×××××车辆烧毁原因是机动车前部碰撞造成发动机前部蓄电池主线束破损短路，车辆损失为669500元，车辆残值为500元。杨添喜为鉴定车辆损失，支出鉴定费18950元。 本院认为，《中华人民共和国保险法》规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”，“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务”。本案中，虽然保险车辆登记在额日定其其格名下，但车辆已经转让给杨添喜，而且机动车商业保险单约定的被保险人为杨添喜，因此杨添喜作为本案原告主体适格，有权要求保险人人保财险呼和浩特分公司按照约定承担保险责任。车辆损毁后残值仅剩500元，已经报废，失去使用价值，且已由中国人民财产保险股份有限公司拖走，因此保险人人保财险呼和浩特分公司应当按照被保险车辆价值全额670,000元（车损669,500元+500元残值=670,000元）赔偿被保险人杨添喜经济损失，本院对杨添喜的诉讼请求依法予以支持。保险人人保财险呼和浩特分公司要求按照杨添喜实际购买车辆金额赔偿的抗辩意见，因没有法律依据，本院依法不予支持。关于被保险车辆上是否有抵押权负担和抵押权人是否主张权利问题，本院专程赴深圳前海微众银行股份有限公司调查落实和告知参加诉讼权利，但是，在本院限定的时间内该银行既未提出参加诉讼申请，亦未在开庭时出庭主张权利，因此本院以现有证据依法判决，对被保险车辆上是否有抵押权负担不予考虑，因此而产生的不利法律后果由深圳前海微众银行股份有限公司自行承担。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第四十九条、第五十五条规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司于本判决生效之日起7日内赔偿原告杨添喜被保险车辆损毁经济损失670,000元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,500元，减半收取5250元，鉴定费18,950元，由被告中国人民财产保险股份有限公司呼和浩特市分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  张占荣 二〇二〇年十二月二十四日 书记员  周 杰 附相关法律条文： *《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。 第五十五条投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。 投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。 保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。