河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初25161号原告：交通银行股份有限公司河南省分行，营业场所:郑州市金水区郑花路11号，统一社会信用代码：914101009718599507。负责人：杨**，职务：行长。委托诉讼代理人：张盼盼，河南明天律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海林，河南明天律师事务所律师。被告：陈佳，男，1984年10月10日出生，汉族。被告：郑州建业住宅建设有限公司，住所地：河南省郑州市上街区登封南路**，统一社会信用代码：914101066780051362X。法定代表人：常玉娟，职务：总经理。委托诉讼代理人：侯江斐，金博大律师事务所律师。原告交通银行股份有限公司河南省分行诉被告陈佳、郑州建业住宅建设有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司河南省分行的委托诉讼代理人张盼盼，被告陈佳、郑州建业住宅建设有限公司的委托诉讼代理人侯江斐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司河南省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈佳偿还原告借款本金168740.18元，利息10009.52元（含罚息、复利，暂计至2020年10月29日），以上本息暂计178749.70元，以后利息按合同约定计算至贷款实际还清之日；2.判令被告立即为原告办理其位于上街区××路××院××单元××房产的抵押登记手续；3.判令被告郑州建业住宅建设有限公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2009年4月3日，原告与被告陈佳签订《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：被告陈佳向原告申请贷款278000元，用于购买位于上街区××路××院××单元××房屋××套，借款期限240个月，自2009年4月20日至2029年4月20日，并约定还款方式为等额本息还款法、按约还款等事项。合同第九条约定合同签订后立即办理抵押登记手续。为担保债务的履行，合同第八条约定被告郑州建业住宅建设有限公司为该笔贷款提供连带保证责任。合同生效后，被告陈佳未按合同约定偿还贷款本息，已构成违约，原告有权提前收回已发放的部分或全部贷款本金，并要求被告陈佳承担相应的违约责任。被告郑州建业住宅建设有限公司根据合同约定应承担连带偿还责任。为维护原告的合法权益，特诉至本院。被告陈佳辩称，原告所诉属实，同意还款，因现在无经济偿还能力，所以不能一次性还完。被告陈佳于2020年11月4日向原告还款1万元。被告郑州建业住宅建设有限公司辩称，一、被告郑州建业住宅建设有限公司仅为本案担保人，对被告陈佳实际欠款和偿还情况并不知情且无法核实；二、原告已于2013年12月、2014年9月、12月分别扣除被告郑州建业住宅建设有限公司在原告处保证金10127.59元、10952.18元、10955.97元，共计33248.75元，应自被告郑州建业住宅建设有限公司承担的保证责任中扣除；三、原告诉请的利息、罚息费用超过年利率24﹪不应得到支持；四、原告应先实现物保，不足部分由其承担；五、若被告郑州建业住宅建设有限公司承担保证责任，应在判决书主文中明确其享有追偿权。本院经审理认定事实如下：2009年4月3日，原告（合同乙方、贷款人、抵押权人）、被告陈佳（合同甲方、借款人、抵押人）、郑州建业住宅建设有限公司（合同丙方、保证人）共同签订了《个人房产抵押贷款合同》（合同号：2009411605001100650），主要约定：贷款金额为278000元，贷款期限自2009年4月20日至2029年4月20日；贷款用途系用于购买上街区××路××院××单元××房屋；贷款年利率4.158%，利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%；还款方式为等额本息还款法，本息按期支付，还款日为放款日的对应日。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。借款人未按照本合同的约定按时足额偿还贷款本金、支付利息或违反本合同其他约定的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告自愿以其所购房屋设定抵押，抵押财产位于上街区××路××院××单元××号的房产；借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款或贷款方依合同约定宣布贷款全部提前到期的，贷款人有权处理抵押物；抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告郑州建业住宅建设有限公司作为保证人为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，保证范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息及原告实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。借款人取得涉案房屋的权利证明，且贷款人取得抵押物的现房抵押证明文件正本后，保证人的保证责任解除等。原告提交2009年4月30日的借款凭证载明：借款人陈佳，借款金额278000元，借款期限240个月，被告陈佳在借款凭证下方借款人处签字捺印。同日的贷款划转凭证载明：付款人陈佳，收款人郑州建业住宅建设有限公司，划转金额278000元。2009年4月24日，原告取得编号为郑州市房预上街区字第000098号证明，该证明载明：“预告登记权利人：交通银行股份有限公司河南省分行，预告登记义务人：陈佳，房屋坐落：上街区许昌路6号院1幢4层2单元401号，预告登记业务种类：预购商品房抵押权预告登记，登记时间：2009年4月24日，附记：业务编号：15067，房屋编号：14941，借款金额：278000元，抵押期限：2009年4月20日至2029年4月20日。”借款发放后，被告陈佳自2019年3月30日至今未按合同约定按期归还贷款本息，截止2020年12月15日，被告陈佳尚欠原告借款本金162331.82元、利息（含复利、罚息）7419.13元，共计169750.95元。被告郑州建业住宅建设有限公司提交交通银行转账凭证，载明原告于2018年6月29日扣划该公司保证金127207.47元，其中涉及被告陈佳的房贷金额为33248.75元。被告陈佳对此不持异议。原告对此亦不持异议，但其陈述其诉请已扣除该扣划金额33248.75元。原告提交有涉案房屋的《不动产登记资料查询结果证明》，显示“不动产权证号：郑上041839，产权人：陈佳，坐落：上街区许昌路6号院1幢2单元401号，面积：119.63平方米，预告信息：2012年1月11日预售商品房抵押权预告登记，权利人：交通银行股份有限公司河南省分行，抵押金额：27.8万元；抵押信息：无抵押信息，查封信息：无查封。”本院认为，原告与被告陈佳、郑州建业住宅建设有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已依约向被告陈佳发放了贷款，被告陈佳未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告陈佳立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截止2020年12月15日，被告陈佳尚欠原告借款本金162331.82元、利息（含复利、罚息）7419.13元，其应当予以偿还，对于2020年12月16日起的利息（含复利、罚息）应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止。被告陈佳未按约偿还贷款，且涉案房产未办理抵押权证，被告郑州建业住宅建设有限公司自愿作为连带责任保证人，依据合同约定，应当为上述债务承担连带保证责任，原告诉请被告郑州建业住宅建设有限公司承担连带保证责任，符合法律规定，本院依法予以支持，被告郑州建业住宅建设有限公司承担连带保证责任后，有权向被告陈佳追偿。原告其他诉请，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈佳于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司河南省分行借款本金162331.82元及利息（含罚息、复利）7419.13元（暂计算至2020年12月15日，自2020年12月16日起按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、被告郑州建业住宅建设有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，清偿后，有权向被告陈佳追偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1938元，由原告交通银行股份有限公司河南省分行负担98元，由被告陈佳、郑州建业住宅建设有限公司共同负担1840元。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二〇年十二月二十九日书记员  陈亚超