江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初6770号原告：江苏泰兴农村商业银行股份有限公司黄桥支行，住所地泰兴黄桥镇东进路**。负责人：王效军，行长。委托诉讼代理人：汪益峰，男，该行职员。被告：叶剑，男，1963年7月6日出生，汉族，住泰兴市。被告：季菊华，女，1966年4月20日出生，汉族，泰兴市。两被告共同委托诉讼代理人：吴海波，泰兴市泰兴法律服务所法律工作者。被告：江苏泰丰房地产开发有限公司，，住所地泰兴市黄桥镇永丰中路法定代表人：彭贵林。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司黄桥支行（以下简称泰兴农商行黄桥支行）与被告叶剑、季菊华、江苏泰丰房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人汪益峰、被告叶剑及被告叶剑、季菊华共同委托诉讼代理人吴海波到庭参加诉讼，被告江苏泰丰房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泰兴农商行黄桥支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告叶剑、季菊华立即偿还原告贷款本金579500.34元、利息48755.1元，合计628244.44元（利息暂算至2020年9月8日），并承担至实际还款日止的利息；2.判令被告江苏泰丰房地产开发有限公司承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告叶剑、季菊华于2015年7月14日向原告申请按揭贷款1440000元，约定还款日为每月20日，该贷款由江苏泰丰房地产开发有限公司提供连带责任担保。自2019年6月开始至今，被告均未偿还贷款本息，目前欠贷款本金579500.34元、利息48755.1元，合计628244.44元。原告多次上门催收及电话催收，但被告拒不归还。原告为维护自身合法权益，诉至法院。叶剑、季菊华共同辩称，案涉贷款实际借款人为被告江苏泰丰房地产开发有限公司；原告存在违规放贷的行为，一切贷款事项均是被告江苏泰丰房地产开发有限公司操办，其二人只是在相关手续上签名，请求法庭驳回对其二人的诉讼请求，判决由被告江苏泰丰房地产开发有限公司偿还贷款。本院经审理认定事实如下：被告叶剑与被告季菊华系夫妻关系，二人于1988年1月26日办理结婚登记。2015年7月14日，原、被告分别签订三份《个人购房担保借款合同》（合同编号分别为：泰农商个借字[2015]第L043319202号、泰农商个借字[2015]第L043319203号、泰农商个借字[2015]第L043319204号），合同均约定：借款人为叶剑，保证人为江苏泰丰房地产开发有限公司，抵押人为叶剑、季菊华；借款金额分别为人民币48万元、48万元、48万元，借款用途为购买位于泰丰国际商贸城A1幢109室、110室、111室的房产，购房合同编号分别为：TF-A1-109/TF-A1-110/TF-A1-111;借款期限均为自2015年7月14日起至2021年7月13日止，借款利率为浮动利率即在基准利率基础上上浮10%；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：江苏泰丰房地产开发有限公司，开户行：江苏泰兴农村商业银行黄桥支行；还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每月的20日；合同采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由江苏泰丰房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证。保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用；分期偿还的，保证期间为每期还款日起二年，若发生法律、法规规定的或本合同约定的事项、导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证人已充分认识和理解利率风险，并承诺承担因本合同项下借款利率变动而增加的保证责任，本合同项下借款既有借款人以自己的财产设定抵押又有保证人提供保证的，当贷款人放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍然按照本合同约定承担连带保证责任；借款人或保证人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%，未按合同约定期限归还借款期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约适用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告叶剑作为借款人和抵押人、被告季菊华作为抵押人在三份贷款合同上签名，被告江苏泰丰房地产开发有限公司作为保证人在三份贷款合同上盖章。2015年7月14日，叶剑、季菊华就上述三笔贷款分别与原告签订了《江苏泰兴农村商业银行股份有限公司个人购房贷款申请表》、《提款申请书》、《支付委托书》、《个人再交易住房贷款面谈笔录》、《个人购房担保借款授权委托书》等各一份。在三份《江苏泰兴农村商业银行股份有限公司个人购房贷款申请表》中，叶剑、季菊华均作为共同还款人签字，并承诺在借款人取得贷款后，共同还款人承诺愿意为上述贷款本息提供连带担保责任，承担共同还款义务，并督促借款人按期还款。叶剑作为委托人在三份《支付委托书》中签字，并约定将上述三份《个人购房担保借款合同》项下的贷款资金共计1440000元转入江苏泰丰房地产开发有限公司在泰兴农商行黄桥支行开立的账户中（账号：3210253301201000105784）。2015年7月14日，泰兴农商行黄桥支行依据叶剑的申请发放了三笔480000元共计1440000元贷款，叶剑在三份借款借据上签名。三份借款借据载明的借款日期均为2015年7月14日；到期日期均为2021年7月13日；借款金额均为480000元；贷款种类为中长期农户住房消费贷款；贷款用途为购买商品房；结息方式：每一个月21日结息；年利率：5.94%。后被告未按约偿还贷款本息，截止2020年9月8日，被告尚欠泰兴农商行黄桥支行贷款本金579500.34元、利息48755.1元，原告多次催要未果故诉至本院。另查明，泰丰国际商贸城A1幢109室、110室、111室的房产至今未办理不动产权证书和他项权证书。本院认为，被告叶剑、季菊华、江苏泰丰房地产开发有限公司与原告签订的三份《个人购房担保借款合同》、《江苏泰兴农村商业银行股份有限公司个人购房贷款申请表》、《支付委托书》、《个人再交易住房贷款面谈笔录》、《个人购房担保借款授权委托书》等系双方真实意思的表示，上述合同内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，对各方均具约束力。原告按约发放1440000元贷款后，被告叶剑未按约足额还款，原告有权按照合同约定提前收回已发放借款，要求被告支付逾期还款的利息；同时，原告有权提前行使担保权，要求被告江苏泰丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。被告叶剑、季菊华系夫妻关系，该借款发生在婚姻关系存续期间，且被告季菊华在购房贷款申请表中亦作为共同还款人签名，故被告季菊华对上述债务应当承担共同还款责任。被告叶剑、季菊华辩称原告存在违规放贷行为，贷款实际使用人及还款人均为被告江苏泰丰房地产开发有限公司，并提交了其与江苏泰丰房地产开发有限公司签订的特殊政策购房申请书予以佐证。本院认为，原告与被告叶剑、季菊华签订的贷款合同及其他相关手续均系叶剑与季菊华自行签名，真实有效；叶剑、季菊华与江苏泰丰房地产开发有限公司签订的特殊政策购房申请书系三被告之间的法律关系，根据合同相对性原则，该申请书仅对三被告具有拘束力，对原告无约束力；叶剑、季菊华提供的该证据亦不能证明原告知晓其二人与被告江苏泰丰房地产开发有限公司就购房事项达成的特殊约定仍然发放贷款，故对于该辩称意见，本院不予采纳。原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。被告江苏泰丰房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告叶剑、季菊华于本判决生效之日起三十日内偿还原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司黄桥支行借款本金579500.34元、利息48755.1元（利息暂算至2020年9月8日），并按双方合同的约定给付自2020年9月9日起至实际给付之日止的利息；二、被告江苏泰丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10084元，减半收取计5042元，由被告叶剑、季菊华、江苏泰丰房地产开发有限公司连带负担（此款原告已预缴，三被告于本判决生效之日起三十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 史 晴二〇二〇年十二月十六日书记员 王鑫鑫