安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0503民初5315号 原告：鲍东山，男，1948年1月生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 委托诉讼代理人：陈琦,安徽浩谦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨啸宇,安徽浩谦律师事务所律师。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司，住所地北京市朝阳区。 法定代表人：肖建友，该公司董事长。 被告：中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司，住所地安徽省合肥市。 负责人：彭建军，该分公司副总经理。 上述两被告共同委托诉讼代理人：王伟林，安徽江淮律师事务所律师。 上述两被告共同委托诉讼代理人：宫尚领，中国人民人寿保险股份有限公司马鞍山中心支公司员工。 原告鲍东山与被告中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称人保公司）、中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司人身保险（以下简称安徽分公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈琦、杨啸宇，被告委托诉讼代理人王伟林、宫尚领到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告鲍东山向本院提出诉讼请求：一、请求法院解除原、被告之间签订的保险合同;二、判令被告一次性退还全部保费人民币30000元;三、判令被告按合同约定自2015年8月25日起至本息给付完毕之日止按基本保险金额的10%给付年金以及按不低于3.5%年利率支付利息;四、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年8月21日，原被告之间签订保险合同，缴费期三年，每年10000元，原告已缴纳保费共计人民币30000元。保险合同中约定了保障条款及利润与红利分配。人保寿险福寿年丰年金保险(分红型)合同2.4条约定:合同被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。人保寿险附加品质生活年金保险(万能型)(B型)合同2.5条约定:我们计算个人账户利息的最低保证利率为年利率3.5%。原告对保险合同及条款不能完全理解的情况下签字。原告目前生活困难，要求被告退保，但被告要求扣除原告较多保费，经多次协商未果。原告现已七十多岁，若按被告所说原告要等到第39年末才能取回三万元本金，显然是不现实的，存在欺诈。 被告人保公司辩称，一、同意解除双方的保险合同；二、解除保险合同后，被告应当按照合同约定返还保险单的现金价值，而不是全部保费；三、原告要求给付年金和利息的诉讼请求，被告已经实际履行。 经审理查明，2015年8月21日，原告向被告投保了人保寿险福寿年丰年金保险(分红型)及附加品质生活年金保险（万能型B款），保险合同号为340046814089360。《保险单》载明：合同生效日为2015年8月22日零时零分，投保人与被保险人均为鲍东山，保险期间为终身，交费期间3年，交费方式为年交，基本保险金额2880元，保险费10000元。《保险条款》约定“……2.1基本保险金额：本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单或批注单上载明。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。2.4年金：被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。3.1明确说明与如实告知义务:订立本合同时我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款,我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向您做出明确说明,未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。4.7年金领取方式：若年金受益人与投保人为同一人，年金将自动作为保险费转入附加万能保险的个人账户。4.10您解除合同的手续及风险：若您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列资料（1）保险合同（2）您的有效身份证件，自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日起30内向您退还本合同的现金价值。7.2现金价值：指保证现金价值。保单年度末的保证现金价值是指保险单上“现金价值表”所列明的金额。保单年度内的保证现金价值，您可以向我们咨询……”。该份保险合同《现金价值及减额交清表》载明，保单第5年度末对应的现金价值为22260元。《人保寿险附加品质生活年金保险(万能型)(B型)保险合同条款》第2.5条最低保证利率载明:我们计算个人账户利息的最低保证利率为年利率3.5%。投保须知载明：本投保单是订立保险合同的重要组成部分，在填写投保单之前，请您认真阅读投保险种的保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，在充分理解条款的保险责任、责任免除、合同解除等内容后，再做出投保决定。投保人、被保险人声明和授权载明：本人已收到人保寿险提供的保险条款,人保寿险营销员/销售人员已向本人说明保险合同内容,并就保险责任、责任免除条款（包括除外责任条款、免赔额、免赔率、等待期、比例赔付、解除或终止合同等部分或全部免除或限制保险人责任的条款）、投保提示、特别约定及相关释义的内容向本人进行了单独说明;本人已认真阅读上述条款，并已经知晓了所有单独部分的概念、内容及其法律后果;本人已经知晓其他任何人（包括营销员）对保险条款、投保单等内容做出的与之相违背或增减的口头说明及书面陈述均为无效，一切均已保险合同载明为准;对于所投保的分红保险、万能保险和投资连结保险等产品,本人已阅读保险条款、人身保险投保提示和产品说明书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。在《人身保险投保单》声明与授权一栏加粗字体载明：本人投保时了解产品情况及以下内容......若本人符合上述情况，自愿承担保单利益不确定的风险。鲍东山在该栏签字确认。《人身保险投保提示》中第五条载明：“犹豫期”后解除保险合同请您慎重，若您在犹豫期后解除保险合同，您会有一定的损失，保险公司应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值;投保人声明：销售人员已就本人拟投保产品的保险合同内容进行了详细说明，向本人提供了保险条款并单独就责任免除条款作出了明确说明;本人已阅读并理解上述投保提示内容。落款处由鲍东山签字确认。此外，鲍东山在两份保险产品说明书加黑字体特别说明落款处亦签字确认。合同签订后，被告向鲍东山作了提示说明的电话回访。 上述保险合同签订后，鲍东山至今已缴纳保费30000元，且分别于2016年10月12日、2018年8月24日在万能险账户上领取642元、1400元，合计2042元。每年年金288元，6年合计领取年金1728元。红利支付情况为：2016年144.69元、2017年309.4元、2018年509.04元、2019年366.9元、2020年468.73元，合计1798.76元。 上述事实有《人身保险投保单》、《人身保险投保提示》、《保险单》、《现金价值及减额交清表》、《人保寿险福寿年丰年金保险(分红型)保险合同条款》、《人保寿险附加品质生活年金保险(万能型)(B型)保险合同条款》、《投保须知及投保人、被保险人声明和授权》、《个人保险合同内容变更申请书（收付费类）》、产品说明书、电话回访录音、当事人陈述等证据在卷佐证。 本院认为，案涉保险合同关系合法有效。投保人鲍东山主张解除保险合同，且庭审中被告明确同意解除合同，故原告主张解除与被告签订的保险合同的诉讼请求，于法不悖，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务;保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。本案中，保险条款中特别标志标识了“您获得的保障”项，项下用特别字体标注“年金”，专项说明被告将按基本保险金额的10%给付年金，也专项解释了“基本保险金额”的概念。此外，投保单、产品说明书等中均有明显标志的相关提示内容，鲍东山均予签字认可，投保单、保险单中也都单项列明基本保险金额为2880元。合同中约定，如投保人于犹豫期后申请解除合同的，保险公司将退还合同的现金价值，为此，保险条款中特别标志标识了“您需要了解的重要术语”项，在此项下专门解释了“现金价值”的概念，并在投保单后附有现金价值及减额交清表，标明了每保单年度末的现金价值。合同签订后，被告亦作了电话回访。据此，应当认定被告已履行提示说明义务。合同签订后次年，鲍东山即开始分次领取了年金、红利，距离首次领取时间2016年10月12日，至今已数年，其对合同相关概念及保单利益的不确定性应当知晓。鲍东山认为被告存在欺诈行为，但其提交证据不足以证明被告故意告知虚假情况或者隐瞒事实情况，诱使其作出错误意思表示的事实。综上，案涉合同解除后，被告应按照合同约定退还保险单的现金价值。 综上，依照《中华人民国和国合同法》第六十条；《中华人民共和国保险法》第十五条、第四十七条；《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条的规定；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告鲍东山与被告中国人民人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司之间的人保寿险福寿年丰年金保险(分红型)及附加品质生活年金保险（万能型B款）合同关系; 二、被告中国人民人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司于本判决生效之日起三十日内给付原告鲍东山保险单的现金价值22260元； 三、驳回原告鲍东山的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费275元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司安徽省分公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审判员  席萍 二〇二〇年十二月十五日 书记员  高燕