四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1529民初1315号 原告：宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行，住所地四川省屏山县屏山镇石盘工业园区屏山大酒店附属楼**。 负责人：刘军，支行行长。 委托诉讼代理人：蒋浩，男，支行员工，一般授权。 委托诉讼代理人：杨迪臣，男，支行员工，一般授权。 被告：刘腾，男，1993年5月5日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：宜宾市中润房地产开发有限公司，住所地四川省江安县长江路南侧。 法定代表人：刘团，公司执行董事兼总经理。 被告：宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司，住所地四川省屏山县屏山镇A17-4地块。 负责人：刘团，分公司总经理。 被告：四川省红鑫房地产开发投资有限公司，住所地四川省成都市高新区天府大道中段********。 法定代表人：刘鸿，公司执行董事(刘鸿已死亡，公司法定代表人未变更)。 被告：四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司，住所地四川省，住所地四川省屏山县屏山镇A17-4地块 负责人：刘鸿，分公司总经理（刘鸿已死亡，分公司负责人未变更）。 原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行（以下简称“兴宜村镇银行屏山支行”）与被告刘腾、宜宾市中润房地产开发有限公司（以下简称“中润公司”）、宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司（以下简称“中润屏山分公司”）、四川省红鑫房地产开发投资有限公司（以下简称“红鑫公司”）、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司（以下简称“红鑫屏山分公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告兴宜村镇银行屏山支行的委托诉讼代理人杨迪臣，被告刘腾到庭参加诉讼，被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告兴宜村镇银行屏山支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告刘腾归还原告兴宜村镇银行屏山支行借款本金215656.03元，并按合同约定的借款利率支付至实际还款之日止的相应利息（借款时间自2015年10月12日至2025年10月11日；借款利率为在基准利率上上浮40%，即5.7166667‰／月；逾期利息按照合同利率上浮50%计算，即8.575000057‰／月计算；复利以应付利息为基数按照5.7166667‰／月计算；自2018年6月13日起借款所产生的到期利息、逾期利息、复利截止2020年9月12日为44116.21元）；二、判令被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司对上述借款本息承担阶段性连带清偿责任；三、本案诉讼费、保全费由被告刘腾、中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司承担。事实与理由：刘腾因向中润屏山分公司、红鑫屏山分公司购买位于屏山县××镇××道××广场××号楼××层××号××房，向兴宜村镇银行屏山支行申请抵押按揭贷款270000元，中润公司授权中润屏山分公司，红鑫公司授权红鑫屏山分公司共同为刘腾的借款提供阶段性连带责任保证。2015年10月12日，刘腾作为借款人、抵押人，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司作为保证人，兴宜村镇银行屏山支行作为贷款人，共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：一、借款金额270000元；二、借款用途为购买位于屏山县××镇××道××“财富广场”2号楼1层13号建筑面积为28.18㎡的商用房；三、借款期限从2015年10月12日至2025年10月11日；四、借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮40%，逾期借款利率按照合同约定借款执行利率上浮50%计算，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；五、还款方式为等额本息还款法，还款周期为120个月，每期还款日为借款发放对应日；六、担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押物为刘腾购买的位于屏山县××镇××道××“财富广场”2号楼1层13号建筑面积为28.18㎡的商用房；七、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等贷款人为实现债权的所有费用；八、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，兴宜村镇银行屏山支行按照约定于2015年10月13日向刘腾发放了贷款270000元，但刘腾获得借款后没有按照约定支付自2018年6月13日起的应付借款本息，截止2020年9月12日共计欠付27期应付款。因刘腾违约，兴宜村镇银行屏山支行有权依照合同约定提前收回贷款并行使债权人的相关权利。兴宜村镇银行屏山支行又与刘腾于2015年10月12日到屏山县房产管理所办理了《房屋预告抵押登记证》，由于刘腾没有取得不动产登记证书，至今没有办理正式的抵押登记，导致兴宜村镇银行屏山支行无法行使抵押权。兴宜村镇银行屏山支行认为，债务人刘腾未按照合同约定支付借款本息，构成违约，保证人中润屏山分公司、红鑫屏山分公司及其授权企业法人中润公司、红鑫公司没有按照约定承担保证责任，也构成违约，应当承担相应的民事责任。请求法院依法判决。 被告刘腾辩称，刘腾本身并无向原告兴宜村镇银行屏山支行贷款的意思，贷款的起因是被告中润屏山分公司、红鑫屏山分公司开发的“财富广场”项目欠付刘腾两万余元工资，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司授意刘腾以购房户的名义向兴宜村镇银行屏山支行贷款用于发放工资。刘腾先同中润屏山分公司、红鑫屏山分公司签订《四川省商品房买卖合同（预售）》，向两公司购买商品房，然后再依据该合同向兴宜村镇银行屏山支行抵押贷款，刘腾对购买的商品房在何处不清楚，也不知道具体贷款数额，刘腾只是按照要求在所有的贷款手续上签字，没有实际获得贷款，贷款本息也一直由中润屏山分公司、红鑫屏山分公司负责偿还。其后，由于中润屏山分公司、红鑫屏山分公司没有偿还贷款，兴宜村镇银行屏山支行才找到刘腾要求还款。兴宜村镇银行屏山支行要求偿还贷款，应当先行处置抵押财产，用于支付贷款本息。请求法院依法判决。 被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告中润公司、红鑫公司于2013年8月18日签订《项目合作协议》，共同出资购买屏山县××镇××道××地块等土地使用权进行开发，并分别组建分公司具体负责项目开发经营。被告中润屏山分公司成立于2013年9月11日，被告红鑫屏山分公司成立于2013年11月1日。因项目开发出售的商品房不能及时为买受人办理不动产登记证书，买受人办理抵押贷款需要由开发商提供阶段性保证。2015年7月17日，红鑫公司召开股东会，授权红鑫屏山分公司为购买商品房的买受人提供阶段性连带责任保证，2015年8月1日，中润公司召开股东会，授权中润屏山分公司为购买商品房的买受人提供阶段性连带责任保证。因买受人联系的贷款发放单位为原告兴宜村镇银行屏山支行，中润公司、红鑫公司分别向兴宜村镇银行屏山支行承诺以中润屏山分公司、红鑫屏山分公司出售的屏山县××镇××道××地块“财富广场”商品房提供抵押，并由中润屏山分公司、红鑫屏山分公司提供阶段性连带责任保证。2015年9月6日，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司共同与兴宜村镇银行屏山支行签订《按揭贷款业务合作协议》，为商品房买受人提供按揭贷款阶段性连带责任保证。 原告刘腾于2015年9月18日与中润屏山分公司、红鑫屏山分公司签订《四川省商品房买卖合同（预售）》向中润屏山分公司、红鑫屏山分公司购买位于屏山县××镇××道××广场××号楼××层××号××房，总价款550426元，因需要资金，遂向兴宜村镇银行屏山支行申请抵押按揭贷款270000元，并承诺按期偿还。2015年10月12日，刘腾作为借款人、抵押人，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司作为保证人，兴宜村镇银行屏山支行作为贷款人，共同签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：一、借款金额270000元；二、借款用途为购买位于屏山县××镇××道××“财富广场”2号楼1层13号建筑面积为28.18㎡的商用房；三、借款期限从2015年10月12日至2025年10月11日；四、借款利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮40%，逾期借款利率按照合同约定借款执行利率上浮50%计算，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；五、还款方式为等额本息还款法，还款周期为120个月，每期还款日为借款发放对应日；六、担保方式为阶段性保证＋抵押，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押物为刘腾购买的位于屏山县××镇××道××“财富广场”2号楼1层13号建筑面积为28.18㎡的商用房；七、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费等贷款人为实现债权的所有费用；八、借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；九、借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入中润屏山分公司在兴宜村镇银行屏山支行的账户。合同签订后，兴宜村镇银行屏山支行于2015年10月13日向刘腾发放了贷款270000元，但刘腾没有按照约定支付自2018年6月13日起的应付借款本息，现已到期、未到期的借款本金共为215656.03元。兴宜村镇银行屏山支行又与刘腾于2015年10月12日到屏山县房产管理所办理了编号为宜宾市房预屏山县字第2××4号的《房屋预告抵押登记证》，由于刘腾没有取得不动产登记证书，双方至今没有办理正式的抵押登记。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告刘腾向原告兴宜村镇银行屏山支行借款270，000元，双方就借款期限、利率、还款方式、罚息及复利计算方式、提前收回贷款的条件、担保方式等进行了约定，刘腾未按照合同约定履行还款付息的义务，构成违约，应当承担继续履行的民事责任。兴宜村镇银行屏山支行主张，本案借款采用等额本息还款法，最后到期日为2025年10月11日，但由于借款人刘腾违反合同约定，多期没有偿还借款本息，兴宜村镇银行屏山支行有权依照合同约定提前收回贷款，即借款本金215,656.03元及自2018年6月13日起按照合同约定的利息、逾期利息、复利。对此，刘腾以本人没有实际获得并使用贷款为由予以抗辩，主张本人不应当承担偿还责任。本院认为，借款人承担偿还借款义务，并不以本人实际获得、使用借款为前提，刘腾向兴宜村镇银行屏山支行借款，授权直接将所借款项转入被告中润屏山分公司的银行账户，兴宜村镇银行屏山支行根据刘腾的指示履行支付义务后，刘腾就构成了还款义务人。故本院对兴宜村镇银行屏山支行的该项主张，依法应予支持。 被告中润公司、红鑫公司分别授权被告中润屏山分公司、红鑫屏山分公司为刘腾的借款提供阶段性连带责任保证，保证合同合法有效，在刘腾未履行合同义务的情况下，中润屏山分公司、红鑫屏山分公司在合同约定的保证期间、保证范围内，应当对该借款承担连带清偿责任，中润公司、红鑫公司作为授权提供保证的企业法人，在分公司经营管理的财产不足以承担保证责任的，应承担民事责任。《中华人民共和国公司法》第十四条第一款规定：“分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担”，中润公司、红鑫公司应当对其设立的中润屏山分公司、红鑫屏山分公司的对外债务承担共同清偿责任。故本院对兴宜村镇银行屏山支行请求由中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司对刘腾的债务承担连带清偿责任的主张，依法予以支持。 被告中润公司、中润屏山分公司、红鑫公司、红鑫屏山分公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条第一款、第三款、第十九条第一款、第二十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘腾在本判决生效后十日内偿还原告宜宾兴宜村镇银行有限责任公司屏山支行借款本金215,656.03元及自2018年6月13日起按照合同约定的利息、逾期利息、复利（每月到期本金按照8.575000057‰／月的利率标准计算逾期利息；每月到期利息按照5.7166667‰／月的利率标准计算复利）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，前述利息、复利计算至本金付清之日止； 二、被告宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司、宜宾市中润房地产开发有限公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司对本判决第一项确定的付款义务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,197元，减半收取计2,599元，诉讼保全费2,063元，共计4,662元（已预交），由被告刘腾负担，被告宜宾市中润房地产开发有限公司屏山县分公司、宜宾市中润房地产开发有限公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司屏山县分公司、四川省红鑫房地产开发投资有限公司对其中的2,599元承担连带责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 员 张荣彬 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 周 霞 书 记 员 殷孝洋