福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0582民初10236号 原告：施荣欣，男，1989年10月6日出生，香港特别行政区居民，现住福建省晋江市。 委托诉讼代理人：陈子祥，福建臻晟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王嘉嘉，福建臻晟律师事务所律师。 被告：陈佩锦，女，1983年3月4日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：吴坚强，男，1971年6月25日出生，汉族，住福建省石狮市。 两被告共同委托诉讼代理人：王志勇，福建华达（石狮）律师事务所律师。 两被告共同委托诉讼代理人：庄翰杰，福建华达（石狮）律师事务所律师。 原告施荣欣与被告陈佩锦、吴坚强民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告施荣欣及其委托诉讼代理人陈子祥，被告陈佩锦、吴坚强的共同委托诉讼代理人王志勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告施荣欣向本院提出诉讼请求：1.被告陈佩锦返还原告施荣欣借款本金700000元及相应利息（自2018年5月15日至2020年8月5日按月利率11000元计息，自2020年8月6日起按月利率2%计息）；2.被告吴坚强对前述债务承担连带保证责任；3.原告施荣欣就上述债务对被告陈佩锦抵押的址于福建省石狮市××街道××路××街××幢××号房屋（狮建房权证湖滨字第0××8号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 事实和理由：2018年3月15日，被告陈佩锦向原告施荣欣借款800000元，约定月利息11000元，被告吴坚强提供连带责任保证，被告陈佩锦以址于福建省石狮市××街道××路××街××幢××号房屋（狮建房权证湖滨字第0××8号）提供抵押担保。后两被告仅偿还借款本金100000元，未能按约还本付息。 被告陈佩锦、吴坚强共同辩称，出借涉案借款后已实际偿还借款本金250000元，并另支付手续费44000元及偿还63350元。原告施荣欣向不特定人发放借款，构成职业放贷。原告施荣欣未在保证期间内向被告吴坚强主张权利，被告吴坚强无需承担责任。 原、被告对涉案借款协议、银行转账凭证、微信及支付宝支付凭证、不动产登记证明等证据的真实性无异议，本院予以确认。 本院认为，涉案借款协议虽载明借款本金为800000元，但依据银行转账凭证显示，被告陈佩锦于2018年3月15日、3月16日分别还款80000元、170000元，原告施荣欣本人亦予以认可，本院予以确认。被告陈佩锦另主张通过微信、支付宝还款63350元，从该还款情况可得知，除2018年4月30日及5月1日各支付11000元、2018年4月17日支付3350元、2018年5月30日支付6000元、2018年6月8日支付5000元、2018年9月29日支付5000元外，其余款项均为规律地每隔10天左右支付2000元，结合原告施荣欣微信向被告吴坚强催讨“循环贷的利息2000元”及将涉案借款备注为“二押房产借款”，该规律支付的2000元款项应认定为双方其他的经济往来，本院不作审查。2018年4月17日支付的3350元在微信中体现为“尾数3350元”，未体现与涉案借款的关联性，本院同样不作审查。原告施荣欣对2018年4月30日及5月1日各支付的11000元、2018年5月30日支付的6000元、2018年6月8日支付的5000元予以认可，本院予以确认。2018年9月29日支付的5000元，原告施荣欣明确是偿还“循环贷款50000元”的借款本金，在双方有多笔借贷往来的情况下，该抵扣本金的自认并未损害被告陈佩锦的利益，本院予以确认，双方可另行解决。被告陈佩锦主张另支付手续费44000元，但未对此举证证明，本院不予确认。 依据在案微信聊天记录显示，原、被告除涉案借款外，双方尚有其他的借贷往来，且原告施荣欣自行设置不同的借款项目，如“循环贷”“二押房产借款”等。原告施荣欣微信催讨借款时以“公司”自称，且明确“为回馈新老客户，只要在本卓弘财商公司正常还款的房好贷客户，可获得1-10万的循环贷，只要本人携带近7天内详细版征信即可……”，前述证据可依法认定原告施荣欣的出借行为具有反复性、经常性，构成职业放贷。参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效”规定，涉案借贷行为无效，被告陈佩锦应按贷款市场报价利率的标准支付资金占用期间的利息损失。以中国人民银行2015年10月24日公布的一年期贷款利率4.35%为标准，按年365天计算，即日利率为0.011918%。原告施荣欣在本案中虽仅请求自2018年5月15日起的利息，但该诉讼请求已将被告陈佩锦支付的利息纳入计算处理，因涉案借款合同无效，双方的权利义务应统一清理，被告陈佩锦的还本付息应自借款交付之日起按法定抵扣。根据被告陈佩锦的还款情况分段计算（详见后附列表），截至最后一次还款日的2018年6月8日，被告陈佩锦尚欠借款本金522566.77元。 依据《中华人民共和国合同法》第五十六条规定“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效”，因涉案借款合同无效，涉案抵押权亦缺乏合同基础，自始没有法律约束力，原告施荣欣对涉案房屋不享有优先受偿权。原告施荣欣通过微信持续向被告吴坚强催讨借款，被告吴坚强明确承诺还款，被告吴坚强抗辩保证期间已经过而无需承担责任，本院不予支持。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”规定，被告吴坚强知晓涉案借款的实际情况仍提供担保，对合同无效存在过错，应就被告陈佩锦不能清偿部分的三分之一向原告施荣欣承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2018年3月15日，被告陈佩锦向原告施荣欣借款800000元，尚欠522566.77元及自2018年6月9日起的利息。被告吴坚强作为担保人，应对涉案债务在被告陈佩锦不能清偿部分的三分之一向原告施荣欣承担赔偿责任。 本院认为，因原告施荣欣系香港特别行政区居民，本案应参照涉外案件处理。原、被告均确认适用内地法律作为本案的准据法，本院予以确认。 本院认为，原告施荣欣与被告陈佩锦之间的民间借贷关系无效，被告陈佩锦应返还原告施荣欣款项522566.77元及资金占用期间的利息。因中国人民银行自2019年8月20日起取消贷款基准利率，故占用利息应分段计算。自2018年6月9日至2019年8月19日按中国人民银行一年期贷款利率4.35%为标准计付，自2019年8月20日起至实际还款之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计付，对原告施荣欣超出该部分的诉讼请求，予以驳回。被告吴坚强应对涉案债务在被告陈佩锦不能清偿部分的三分之一向原告施荣欣承担赔偿责任。对原告施荣欣合理部分的诉讼请求予以支持，不合理部分的诉讼请求予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十二条、第九十二条第一款之规定，判决如下： 一、被告陈佩锦应于本判决生效之日起十日内返还原告施荣欣款项522566.77元及至实际还款之日止的利息（其中自2018年6月9日至2019年8月19日按年利率4.35%为标准计付，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为标准计付）； 二、被告吴坚强对涉案债务在被告陈佩锦不能清偿部分的三分之一向原告施荣欣承担赔偿责任； 三、驳回原告施荣欣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14460元，减半收取计7230元，由原告施荣欣及被告陈佩锦、吴坚强各负担3615元。 如不服本判决，原告施荣欣可在判决书送达之日起三十日内，被告陈佩锦、吴坚强可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 关 恒 二〇二〇年十二月二十二日 书记员 林世豪                            付款日期                       2018.4.30                       2018.5.1                       2018.5.30                       2018.6.8                               截至该日应付利息                       72万元×0.011918%（2018.3.15）+55万元×0.011918%×46天（2018.3.16-2018.4.30）=3101.06元                       542101.06元×0.011918%（2018.5.1）=64.61元                       531165.67元×0.011918%×29天（2018.5.2-2018.5.30）=1835.83元                       527001.5元×0.011918%×9天（2018.5.31-2018.6.8）=565.27元                               实付款项                       11000元                       11000元                       6000元                       5000元                               抵扣本金                       7898.94元                       10935.39元                       4164.17元                       4434.73元                               剩余本金                       542101.06元                       531165.67元                       527001.5元                       522566.77元                附件：本案所适用的法律及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止。从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。