河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初22727号原告中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307395。法定代表人丁新民，职务董事长。委托代理人张丽丽，河南康益律师事务所律师。委托代理人王久安，男，汉族，1981年12月17日出生，住郑州市惠济区。被告王丽，女，汉族，1979年12月17日出生，住郑州市金水区。原告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称原告）诉被告王丽（以下简称被告）财产损害赔偿纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张丽丽、王久安，被告王丽到庭参加诉讼。现已审理终结。原告诉称，2016年5月17日,原被告建立了保险代理关系,《保险代理合同书》中约定被告在保险营销活动中,不得为客户垫付保费;被告应全面、忠实地向客户解释、说明原告保险产品的内容和保险条款,不得存在误导性的宣传说明,或曲意解释保险条款、投保规则、保全规则,向客户隐瞒投资风险事实等行为。被告违反保险法或者保险代理合同,造成原告经济损失的,原告有权要求被告赔偿经济损失。2016年6月份,经被告代理,客户王卫国及家属王坤、王莉向原告投保商业保险,保单号码分别为P320000014632423、P30000026076173、P320000026075677、P320000023194791、P320000023196629、P320000014851261。在投保过程中,被告违规垫付保险费、未向其详细讲解保单的保险责任。2020年4月29日,王卫国及家属向原告进行投诉,并要求退回全额参保费用,投诉内容包括业务员垫付未曾真实收到的保险费、未讲解退保损失、末讲解保险条款等。2020年6月18日,被告自认投保人投保时,为投保人垫付未曾真实收到的保险费、对保险作出误导性说明、未就保险合同的条款进行明确说明等。后原告无奈解除了保险合同并进行了退费,该解约行为造成原告退保损失金额为32460.13元,上述保单原告向被告支付佣金共计12479.71元。被告承诺为客户垫付保险费,未就保险合同的内容和保险条款向客户进行“全面、忠实”地解释、说明的行为违反了《保险法》第一百三十一条的规定;同时,被告的行为也违反了《保险代理合同书》的约定。因被告的保险营销违规行为导致原告的经济损失,被告应承担赔偿责任。基于以上事实和理由,为维护自身的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求判令：1、被告向原告赔偿经济损失44939.84元;2、本案诉讼费用由被告承担。被告王丽答辩称，对原告诉求的经济损失金额有疑问；给客户退保退了80%，剩余20%已经作为损失对公司进行了补偿，愿意把佣金12479.71元退还，其余的不赔偿。经审理查明：2016年5月17日，原告作为甲方与被告作为乙方签订《保险代理合同书》，主要约定，甲乙双方基于本合同，形成委托代理关系：甲方委托乙方在授权范围内代理人身保险业务，承担该行为产生的法律责任，乙方从事约定的代理行为，获得甲方支付的代理费。甲方依照《中华人民共和国保险法》、《保险销售从业人员监管办法》的规定，制定《中国平安人寿保险有限公司展业务服务体系管理办法及相关作业规定》（下称“基本管理办法”），作为甲方对乙方管理的基本办法。乙方自愿遵守基本管理办法，并自愿接受甲方的监督管理。合同第七条约定：“……乙方发生下述行为的，视为违反本合同义务，甲方有权依照本合同第二十条的规定追究乙方责任：1.误导客户……2.代签名……6.除依本合同的规定或经甲方同意外，乙方代表他人垫付未曾真实收到的保险费；……7.阻碍客户履行如实告知义务……。”合同第九条约定：“……5.犹豫期外，保险合同一旦被甲方解除（包括客户提出退保导致解除）并退还已缴保费（不包括仅退还保险合同现金价值），甲方有权要求乙方将因该保险合同所已领取的税前代理费退还甲方，且该权力并不因本合同终止而丧失……”。合同第二十条约定：“违约责任及追偿……4.乙方如从事本合同第七条规定的各种行为，甲方有权要求乙方支付违约金，具体违约金额依照基本管理办法规定……”。《基本管理办法》第十九部分个人寿险业务人员品质管理办法第四章第八条第二款规定：“……凡因违反本办法相关规定，造成公司或客户损失的，除按相应规定追究责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，应扣回该保单所取得的相应佣金利益，具体损失追偿标准如下：1.保单退保、协解、理赔等引起的损失：追偿金额为公司实际支付给客户的金额与按正常情况应给付客户的金额差额……”。2016年，王卫国及其家人王坤、王莉经被告王丽代理向原告投保商业险，保险单号分别为P320000014632423、P30000026076173、P320000026075677、P320000023194791、P320000023196629、P320000014851261，以上保单保费总金额为47861.64元。2020年4月29日，中国银行保险监督管理委员会河南监督局将王卫国的投诉件转送至原告处，因业务员王丽存在未讲解清楚此保单的保险责任，并垫付保单首期保费诱导投保的原因，原告将保单号码分别为P320000014632423、P30000026076173、P320000026075677、P320000023194791、P320000023196629、P320000014851261的六个保险合同协议退保并分别退还保费15016.4元、5021.1元、3611.72元、2718.4元、7673.9元、4247.9元，共计38289.42元。被告通过代理案涉保险从原告处获得佣金12479.71元。另查明，案涉六份合同的现金价值分别为2828.73元、213元、150元、1271元、919.56元、447元，共计5829.29元。本院认为,原告与被告签订的《保险代理合同》系双方当事人真实意思表示,且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,本院子以确认,双方当事人应当依据合同的约定履行各自的义务。被告在保险代理过程中存在未讲解清楚保单的保险费用且垫付保单首期保费的情形致保险合同解除并退还保费。保险代理合同第九条约定:犹豫期外，保险合同一旦被甲方解除（包括客户提出退保导致解除）并退还已缴保费（不包括仅退还保险合同现金价值），甲方有权要求乙方将因该保险合同所已领取的税前代理费退还甲方，且该权力并不因本合同终止而丧失;保险合同第二十条违约责任及追偿约定:乙方如从事本合同第七条所列的各种行为,甲方有权要求乙方支付违约金,具体违约金额见基本管理办法规定;《基本管理办法》第十九部分个人寿险业务人员品质管理办法第四章第八条第二款规定：“……凡因违反本办法相关规定，造成公司或客户损失的，除按相应规定追究责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，应扣回该保单所取得的相应佣金利益，具体损失追偿标准如下：1.保单退回、协调、理赔等引起的损失：追偿金额为公司实际支付给客户的金额与按正常情况应给付客户的金额差额……”,根据以上条款的约定,被告应当退还原告税前代理费12479.71元、赔偿公司损失32460.13元(退还保费38289.42元-现金价值5829.29元),共计44939.84元,故对于原告主张的退还代理费及公司损失的诉讼请求,符合合同约定,本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定,判决如下:被告王丽于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国平安人寿保险股份有限公司经济损失44939.84元如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取462元，由被告王丽负担。本判决为终审判决。审判员 房 舒二〇二〇年十二月二十八日书记员 胡雪娇