江西省南昌市西湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）赣0103刑初408号 公诉机关南昌市西湖区人民检察院。 被告人陈金平，男，1980年6月21日出生于江西省上饶县，汉族，中专文化，无业，住江西省上饶市信州区。因涉嫌骗取贷款、票据承兑罪，于2020年4月20日被南昌市公安局西湖分局刑事拘留，同年4月30日被执行逮捕。现羁押于南昌市新建区看守所。 辩护人汪健，江西申民律师事务所律师。 南昌市西湖区人民检察院以西检三部刑诉[2020]149号起诉书指控被告人陈金平犯骗取贷款、票据承兑罪，于2020年6月29日向本院提起公诉。在诉讼过程中，公诉机关以需要补充侦查为由，向本院建议延期审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市西湖区人民检察院指派检察员邹长飞出庭支持公诉。被告人陈金平及其辩护人汪健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控：2012年7月,被告人陈金平为了向银行贷款，其以实际控制的南昌市和有食品有限公司采购食品需要资金为由，同南昌市华特实业公司签订虚假的食品购销合同，并让担保人赵某用房产作为抵押向原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）签订流动资金借款合同和授信协议，共计骗取1000万元，其中500万元是流动资金贷款，1000万元票据承兑（需缴纳50%的保证金）。贷款发放、银行承兑汇票签发之后，被告人陈金平支付200万元给赵某作为抵押担保的好处费，陈金平将剩余的800万元用于他处。 在一年贷款、票据承兑到期后，被告人陈金平无力偿还。2013年11月，陈金平同原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）再次签订流动资金借款合同，贷款950万元用于“借新还旧”，并以赵某房产作为抵押。 2014年初，被告人陈金平不能按期还款，银行向法院提请诉讼及财产保全，截止2020年6月16日，陈金平尚欠银行本金2126336.81元，利息、罚息及复利共计1213.2511万元，诉讼费及保全费83980元。 被告人陈金平于2020年4月18日在广东省深州市福田区被民警抓获。 针对上述指控，公诉机关当庭提交了以下证据：1.银行转账记录、贷款申请书、授信协议、流动资金借款合同、食品采购合同、抵押合同、保证合同、抓获经过、情况说明等书证；2.证人赵某、付某、黄某、涂某、曾某、陈某、邱某1、邱某2、谢某1、谢某2等人的证言；3.被告人陈金平的供述和辩解等证据。 公诉机关认为，被告人陈金平以欺骗手段取得银行贷款、票据承兑共计1000万元，造成银行直接经济损失2126236.81元，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款、票据承兑罪追究其刑事责任。诉请依法判处。 被告人陈金平辩称起诉书指控的其支付200万元好处费给赵某不属实，银行发放的贷款是到赵某的账上，其是和赵某签订了借款协议，从赵某处借款800万元。其不知道自己的行为是否构成犯罪，如果构成犯罪其本人表示认罪。 被告人陈金平的辩护人辩称:1、从本案贷款资料的真实性及行为特征上看，被告人陈金平的确存在提供虚假材料的事实，但涉案贷款未按期全部归还，不等于银行存在损失，同时本案所提供的抵押担保物的评估价值远远超过了贷款、授信金额，同时江西银行并未作为受害人报案追究刑事责任而是提起了民事诉讼并已结案。此外，虽然本案中尚有足额的抵押物没有处置，但陈金平家属已以260.5万元的价格受让了该笔贷款的债权以事后弥补损失。本案担保人赵某报案引发，赵某在此案的放款分配获得了巨大的利益，不能由陈金平一人承担责任。2、被告人陈金平归案后如实供述了主要事实，具有坦白情节；3、被告人陈金平最初认为自己不构成犯罪只是个人的理解问题，在审判阶段其提交了自诉材料明确表示认罪认罚；4、其从事民营企业工作并在省级大型民营企业的区域销售人员尽快获得人身自由对当下民营企业的稳定发展贡献力量。鉴于被告人陈金平具有坦白情节，认罪认罚，在审理阶段积极筹措资金偿还银行全部贷款本金的情节，对其从轻处罚并对其宣告缓刑。为此，当庭出示了江西银行股份有限公司南昌洪城支行出具的关于对南昌市和有食品有限公司债权转让的情况说明、中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司与谢理根签订的债权转让协议及处理资产收回款项凭证、谢理根出具的债权结清证明、赵某出具的谅解书、被告人陈金平出具的自述材料等证据。 经审理查明：2012年7月,被告人陈金平为了向银行贷款，其以实际控制的南昌市和有食品有限公司采购食品需要资金为由，与南昌市华特实业有限公司签订虚假的食品购销合同，并让担保人赵某用房产作为抵押向原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）签订流动资金借款合同和授信协议，共计骗取1000万元，其中500万元是流动资金贷款，1000万元票据承兑（需缴纳50%的保证金）。贷款发放、银行承兑汇票签发之后，被告人陈金平将该笔贷款用于他处。 在一年贷款、票据承兑到期后，被告人陈金平无力偿还。2013年11月，陈金平与原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）再次签订流动资金借款合同，贷款950万元用于“借新还旧”，并以赵某房产作为抵押。 2014年初，被告人陈金平不能按期还款，原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）向本院提起民事诉讼及申请财产保全，判决生效后已通过执行拍卖程序陆续归还了部分本金，截至2020年6月16日，尚欠银行本金2126336.81元。 另查明，2016年12月，原南昌银行洪城支行（现江西银行洪城支行）已向中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司（以下简称长城资产）依法有偿转让了该笔债权，中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司与谢理根就该笔债权于2020年11月23日签订了债权转让协议，同年11月26日，谢理根向长城资产支付了260.5万元的债权转让价款，同时谢理根出具了一份债权结清证明。2020年12月10日，赵某出具了一份谅解书，对陈金平家属帮助陈金平通过资产公司清偿剩余款项避免司法机关继续追究其担保责任的行为表示谅解。 上述事实，被告人陈金平在开庭审理过程中亦无异议，且有经当庭举证、质证的以下证据：1、受案登记表、抓获经过、常住人口信息；2、江西银行股份有限公司南昌洪城支行出具的关于南昌市和有食品有限公司授信情况的说明、南昌市和有食品有限公司不良贷款情况以及关于对南昌市和有食品有限公司债权转让的情况说明；3、贷款申请书、南昌银行综合授信申报审批表、房产估价报告、银行承兑汇票、对公账户交易明细，贷款发放凭证、银行承兑汇票签发凭证、银行承兑汇票兑付处理单、贷款还款单；4、南昌市和有食品有限公司向南昌银行洪城支行申请贷款时所提供的相关企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、企业信息、公司章程、验资报告、银行征询函、购销合同及销售经销协议书，南昌市和有食品有限公司与南昌银行洪城支行签订的授信协议，南昌市和有食品有限公司与南昌市华特实业有限公司签订的食品采购合同，南昌市和有食品有限公司与南昌银行洪城支行签订的流动资金借款合同，南昌银行股份有限公司洪城支行与南昌市和有食品有限公司签订的银行承兑汇票承兑合同、南昌银行股份有限公司洪城支行与陈金平签订的保证合同、最高额抵押合同及抵押物清单、房产证复印件、最高额保证合同；5、中国长城资产管理股份有限公司江西省分公司与谢理根签订的债权转让协议及处理资产收回款项凭证、谢理根出具的债权结清证明、赵某出具的谅解书、被告人陈金平出具的自述材料；民事判决书、执行裁定书、协助执行通知书、网络兑价成功确认书等书证；6、证人赵某、付某、涂某、曾某、谢某2、黄某、陈某、邱某1、邱某2、谢某1等人的证言；7、被告人陈金平的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈金平以欺骗的手段取得银行贷款、票据承兑共计1000万元，至公安机关立案时尚欠本金2126336.81元，情节特别严重，其行为已构成骗取贷款、票据承兑罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈金平在归案后如实供述了主要犯罪事实，对其予以从轻处罚。被告人陈金平在庭审中表示不知道自己的行为是否构成犯罪，若构成犯罪其自愿认罪，不影响其坦白情节的认定，可对其从宽处罚。本院审理期间，被告人陈金平及其亲属积极筹措资金偿还银行全部贷款本金并取得担保人的谅解，可酌情从轻处罚。鉴于被告人陈金平的犯罪情节及悔罪表现，以及本案的具体情况，对被告人陈金平适用缓刑不致再危害社会，可对被告人陈金平宣告缓刑。被告人陈金平的辩护人提出被告人陈金平具有坦白情节，认罪认罚，在审理阶段积极筹措资金偿还银行全部贷款本金的情节，对其从轻处罚并对其宣告缓刑的辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条之规定，判决如下： 被告人陈金平犯骗取贷款、票据承兑罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币三万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘玉芳 人民陪审员  张 丽 人民陪审员  汪 振 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  颜颖萍