江苏省盐城市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏09民终4535号上诉人（原审原告）：张来楼，男，1991年2月28日出生，汉族，住滨海县。被上诉人（原审被告）：严晓敏，女，1989年4月11日出生，汉族，住响水县。上诉人张来楼因与被上诉人严晓敏民间借贷纠纷一案，不服江苏省响水县人民法院(2020)苏0921民初973号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2020年11月10日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张来楼上诉请求：一、撤销响水县人民法院(2020)苏0921民初973号民事裁定，改判支持上诉人在一审的诉讼请求；二、被上诉人承担一、二审的诉讼费、代理费。事实与理由：一、原审认定事实错误，1.原审法院认定上诉人涉嫌套路贷，无事实依据，实际情况是上诉人与被上诉人合作非常愉快；2.原审裁定的事实没有依据。首先，房屋买卖合同仍在盐城市中级人民法院审理中。其次，该借款协议是在双方房屋买卖近一年后才签订的，房贷一直都是上诉人自己在还。被上诉人仅仅提供一、两次接近房贷数额的流水，原审就认定被上诉人在还房贷，明显无依据。再次，原审认定的被上诉人每个月承担房屋租金2500元，是上诉人开庭紧张说错，但后进行了纠正，书记员未能及时记录下来。最后，本案涉案标的815880元，根据上诉人与被上诉人的微信聊天记录显示与双方的房屋买卖没有任何关联性。二、原审适用法律不当，本案被上诉人对借款认可，双方在微信中对账，根本不存在胁迫的情形。依法应当适用《民法总则》第118条、《民法通则》第108条的规定，而不应该适用原审适用的法律条款。综上，上诉人合法的债权应当得到保护，请求二审法院查明事实，支持上诉人的上诉请求。严晓敏未作答辩。张来楼向一审法院起诉请求：判令严晓敏偿还借款815880元并承担诉讼费。一审法院认定事实：：2017年9月份左右，严晓敏(甲方)与张来楼（乙方）签订借款协议一份，协议内容为：甲方于2016年将名下房产响水县城银河北侧恒美路东侧，灌江14幢204室出售乙方，双方协议甲方结清所有债务并帮助乙方还清此房房贷，乙方将此房过户给甲方，乙方因此产生的所有费用由甲方承担。相关债务如下：1、2017年3月25日，甲方向乙方借款149000元整，此款乙方是万用金贷款，双方协议由甲方每个月按时还款，由甲方每个月归还乙方所产生的本金3392元加利息2228元共还款36期，提前还款所产生的费用由甲方承担。2、2017年甲方因投资房产需要向乙方借款175000元整，并答应投资所产生利润和乙方对半分，并不少于5万元，后经双方协商甲方同意此笔利润和欠款合并，此笔欠款本金225000元整。3、2017年甲方因生产需要向乙方借款8万元，经协议甲方按月分红6000元，生产亏盈由甲方承担，分红已甲方归还所有欠款结清截止。4、2017年甲方向乙方借款28000元。5、因为乙方借给甲方钱，多数自己做的贷款，所产生的费用按照20万元月息1分计算，每个月2000元，由甲方每个月按时打款乙方。6、因购买甲方房产乙方在滨海买房需要提高首付，甲方自愿借给乙方10万元，因为二套房银行利息增加2万元，因二套房所产生的额外费用由甲方承担，此款于甲方结清所有欠款由乙方归还。7、乙方贷款购买众泰汽车一辆供甲方合法使用，如因为甲方使用不当所造成损失乙方有权让甲方赔偿，甲方每个月15号前向乙方打款4150元，共36期，甲方可以提前支付剩余贷款及费用获得车辆所有权。8、每月还款资金于每个月28号前结算，如有违约每日按照还款金额5%承担违约金，乙方有权立即要求甲方结清所有债务。本协议一式两份，严晓敏、张来楼分别在协议中的甲方、乙方一栏后签名并捺印。2020年1月11日，严晓敏向张来楼出具借条一张，内容为：因用于生产于2020年1月11日向出借人张来楼借款人民币8815880元，支付方式为现金，期限为1月18日，于2020年2月29日归还本息。如不能按时归还愿付违约金500元一天，由此产生的律师费及诉讼费由借款人和担保人承担，愿承担所产生的一切法律责任。严晓敏在借条下方借款人一栏后签名并捺印。此外，双方当事人还在微信聊天中彼此发生多次交流，发送相关账目的金额及构成方法及原因，但最终并未达成一致。庭审中，张来楼称，严晓敏出具借条中数字815880元是双方多次经济往来结算形成的。起初严晓敏欠款39万元，后严晓敏归还20万元，尚欠张来楼19万元，加上20万元的利息11000元，加上1万元的投资分红，加上响水碧桂园房屋租给严晓敏应当收取的租金2500元，加上其为严晓敏从浦发银行申请的万佣金贷款7500元，加上2019年12月厂里烤肠的分红1万元，加上严晓敏用张来楼淘宝账号购物产生的花呗11000元，加上严晓敏当初办厂缺少资金，将她车子抵押产生的借款6万元，加上厂里炸肉的两个月分红74000元，加上2020年1月份万佣金和房租合计1万元，减去严晓敏还款3万元，加上2020年1月烤肠的分红1万元，加上车子抵押产生的利息3000元，加上投资本金43万元，加上2020年2月、3月的万佣金14380元，加上响水碧桂园房屋租给严晓敏应当收取的2020年2月份的租金2500元，合计815880元。一审法院认为，张来楼要求严晓敏还款，提供了严晓敏签名的借条、微信聊天记录、转账记录等，借条中注明交付的方式为现金，但张来楼在庭审中却称，该款是双方多次经济往来结算的结果，并陈述815880元数额的组成及形成原因。首先，对张来楼主张初始投资39万元及相应的分红、利息，严晓敏称该欠款已全部归还，对分红及利息不予认可。张来楼也未提供证据证明双方存在合作或合伙关系，张来楼称其投资给严晓敏的资金是借来的，严晓敏保证其稳赚不亏，故不仅应当收取严晓敏的投资分红，借来的投资资金产生的利息仍由严晓敏承担。张来楼的行为从表面上看似投资，但并不符合投资中共担风险，共负盈亏的基本原则，实际上却具有以投资为由骗取被害人财物的嫌疑。其次，张来楼称其投资14万元，每月分红1万元，借款协议第三条，严晓敏向张来楼借款8万元，每个月分红6000元，张来楼称其不承担亏损，这些都是保底数字。对此认为，此处名为投资实质上就是借贷，分红就是利息，张来楼收取的利息明显高于年利率36%标准，且不断垒高借款数额，有可能涉嫌套路贷。此外，根据借款协议，严晓敏将灌江碧桂园14幢204室以40万元价格出售张来楼，双方协议结清所有债务并帮助张来楼还清该房屋贷款，张来楼还将此房过户给严晓敏。该协议的内容表明，房屋买卖关系并非双方真实的意思表示，实际上仍属于借贷关系。现该房屋登记在张来楼名下，严晓敏仍居住在该房屋内，房屋贷款仍由严晓敏支付给张来楼，再由张来楼支付给银行，严晓敏每月承担房屋租金2500元。严晓敏称，张来楼以女朋友查账为名，谎称钱是借给严晓敏的，让严晓敏在借条中签字，这样回去方便交代，借条主文内容都是张来楼所写。因为房屋登记在张来楼名下，严晓敏出于害怕心理，只有对张来楼言听计丛。此处，张来楼与严晓敏相互串通，隐瞒真实情况，有骗取银行按揭贷款的犯罪嫌疑。张来楼还有哄骗可能，将债务人财产转移至自己名下，形成书面借条，借机索取财物。最后，张来楼还在谈话中称，严晓敏2020年1月欠浦发银行万佣金及房租合计1万元，后又变更万佣金加房租共9600元，两次陈述相互矛盾，张来楼解释称只是为了记账方便，就记载1万元。对此，一审法院认为，张来楼的陈述不仅反复无常，也有恶意记账增加他人债务、侵占他人财产的可能。综上，本案张来楼的行为可能存在虚假诉讼，恶意侵占他人财产，套取银行贷款及涉嫌“套路贷”的犯罪嫌疑。人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。遂依法裁定：驳回张来楼的起诉。案件受理费11959元，退还张来楼。二审中双方当事人未提交新证据，对于一审查明的事实，本院予以确认。本院认为，从本案从欠款的原因、数额形成等可能有犯罪嫌疑。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关、检察机关处理。在工作中发现公职人员涉嫌职务违法或职务犯罪的问题线索，应当移送监察机关，由监察机关依法调查处置。综合本案的特点及相关证据进行分析，本案诉讼有经济犯罪的嫌疑，应当裁定驳回起诉，并将有关材料移送相关部门进行处理。人民法院根据移送相关部门处理后的情况，再作相应的实体处理。这样既没有损害上诉人的权益，而且实质上是为了充分依法保护当事人的合法权益。一审程序并无不当，处理并无不妥，应予维持。综上，张来楼的上诉请求不能成立，应予驳回。一审裁定认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，裁定如下：驳回上诉，维持原裁定。本裁定为终审裁定。审 判 长 孙卫权审 判 员 俞静云审 判 员 朱 倩二〇二〇年十二月二十四日法官助理 张秀芳书 记 员 赵 静