甘肃省定西市安定区人民法院民事判决书（2020）甘1102民初4164号原告：中国工商银行股份有限公司定西分行。法定代表人：韩某。委托诉讼代理人：高某，甘肃通源律师事务所律师。被告：张某，甘肃省定西市人，住定西市，住定西市，住定西市。原告中国工商银行股份有限公司定西分行与被告张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司定西分行（以下简称工商银行）的委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告张某张某经依法传唤未到庭。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1、被告张某立即向原告支付借款本金34506.82元，利息8881.01元（截止2020年7月23日）；2、被告张某以本金13932.31元，按年息7.125%承担利随本清的利息；按本金3725.17元，按年息4.785%承担利随本清的利息；按本金7596.90元，年息5.255%承担利随本清的利息；按本金9252.44元，年息5.7%承担利随本清的利息，合计43387.83元；3、被告承担本案全部诉讼费用；4、保全费520元由被告负担。事实和理由：2015年11月13日、2016年10月17日、2016年12月15日、2017年2月15日，被告张某通过原告的网络借款平台“融e借”向原告借款80000元、11000元、10000元、11000元，贷款用途为个人消费。原告对被告的个人信用进行审核后，确定贷款的利率分别为年息7.125%、4.785%、5.225%、5.7%，经被告同意后，原告向被告支付了贷款。贷款到期后，被告未偿还贷款，经原告催告未果形成诉讼。经原告核算，被告尚欠借款本金34506.82元，截止2020年7月23日的利息8881.01元。张某应诉后未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月至2017年2月期间，被告张某通过中国工商银行个人网银申请原告工商银行“融e借”个人信用消费贷款。双方签订的“融e借”个人信用消费贷款合同约定：“贷款利率按发放时人民银行同期同档次期限基准利率上下浮动一定比例执行，具体贷款利率以网上银行或手机银行等自助渠道展现或营业网点查询的合同信息为准，并按下列公式计算：贷款月利率=贷款年利率/12，贷款日利率=贷款年利率/360。”“贷款发放后基准利率调整的，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。”“贷款从贷款账户划出即视为贷款人的贷款义务履行完毕，划出日即为实际放款日（以网上银行、手机银行等自主渠道展现的“合同信息”或营业网点查询的放款日期为准），贷款利息自实际放款日起计算。”“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，对于逾期款项，贷款人有权自借款人逾期之日起按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本借款合同约定的贷款利率水平上加收50%计算。”“贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。”2015年11月6日，被告张某申请“融e借”个人信用消费贷款80000元，贷款用途为购置高端消费品，还款方式为按月等额本息还款执行利率为7.125%，原告审核后于2015年11月13日向张某张某张某发放贷款80000元，贷款期限24个月，自2015年11月13日至2017年11月13日，发放日基准利率4.75%；2016年10月17日，被告张某张某张某申请“融e借”个人信用消费贷款11000元，贷款用途为购置家用轿车，还款方式为按月等额本息还款，执行利率为4.785%，原告审核后于当日向张某发放贷款11000元，贷款期限12个月，自2016年10月17日至2017年10月17日，发放日基准利率4.35%；2016年12月15日，被告张某申请“融e借”个人信用消费贷款10000元，贷款用途为购置家用轿车，还款方式为按月等额本息还款，执行利率为5.225%，原告审核后于当日向张某发放贷款10000元，贷款期限24个月，自2016年12月15日至2018年12月15日，发放日基准利率4.75%；2017年2月15日，被告张某申请“融e借”个人信用消费贷款11000元，贷款用途为消费，还款方式为按月等额本息还款，执行利率为5.7%，原告审核后于当日向张某发放贷款11000元，贷款期限24个月，自2017年2月15日至2019年2月15日，发放日基准利率4.75%。张某借款后，偿还部分借款本息，截止2020年7月23日，尚欠借款本金34506.82元，其中2015年11月13日借款本金13932.31元，2016年10月17日借款本金3725.17元，2016年12月15日借款本金7596.90元，2017年2月15日借款本金9252.44元，利息8881.01元，合计43387.83元。原告催要剩余借款本息未果，遂成讼。另，“融e借”个人信用消费贷款合同关于“诉讼文书送达地址确认”约定：“借款人确认以其在工商银行预留的联系地址作为本合同项下争议所涉诉讼文书的送达地址。诉讼文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。借款人同意法院可使用借款人在工商银行预留的传真、电子邮件送达诉讼文书，但判决书、裁定书、调解书除外。上述送达约定适用于诉讼程序中的一审、二审、再审和执行各个阶段。对于上述送达地址，法院进行送达时可直接邮寄送达。借款人应确保在工商银行预留的地址、联系人、传真、电子邮件等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则按原地址信息进行的送达仍然有效，借款人应自行承担由此产生的法律后果。”张某申请贷款提交基本信息中预留手机号码为189XXXXXXXX189XXXXXXXX189XXXX****。本案审理过程中，本院通过法院专递向被告张某张某张某提供的送达地址送达诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，投递机构于2020年11月21日以“迁移新址不明”“迁移电话停机关机”退回。上述事实有当事人陈述、原告提出的个人贷款借据基本信息、个人贷款借据余额信息、个人贷款申请信息、银行账户交易明细、“融e借”个人信用贷款合同等证据在卷予以证实。上列证据经庭审质证认证，可以作为认定案件事实的根据。本院认为：工商银行与张某张某张某签订“融e借”个人信用消费贷款合同，张某在工商银行手机银行申请贷款，工商银行与张某之间形成借款合同关系。工商银行向张某张某张某发放贷款后，张某应当按照约定偿还借款。张某张某张某未按照约定偿还借款，违反合同约定，应当承担继续偿还借款本息的义务。工商银行要求张某偿还贷款本金及利息，符合法律规定，予以支持。关于诉讼文书送达问题。《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”本案被告张某与原告工商银行在“融e借”个人信用消费贷款合同中约定诉讼文书送达地址，与诉讼中签署送达地址确认书具有同等法律效力，法院可以根据上述约定地址进行邮寄送达。本院根据双方约定诉讼文书送达地址向张某通过法院专递送达诉讼文书，被告张某张某张某因自身原因导致诉讼文书未能实际接收，文书被退回之日视为送达之日，送达即产生相应的法律效力。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张某于本判决生效后15日内偿还原告中国工商银行股份有限公司定西市分行借款本金34506.82元，利息8881.01元（截止2020年7月23日），合计43387.83元；并对借款本金13932.31元按照年利率7.125%，借款本金3725.17元按照年利率4.785%，借款本金7596.90元按照年利率5.255%，借款本金9252.44元按照年利率5.7%，分别承担利息至实际清偿之日。如果未按照本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费884元，因适用简易程序减半收取442元，保全费1300元，由被告张某负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 王彦明二〇二〇年十二月二日书记员 李冰冰