福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初1003号 原告：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行，住所地福建省明溪县雪峰镇新大路**，统一社会信用代码：91350421676520292D。 负责人：黄丽娟，该行行长。 委托诉讼代理人：邱建英，该行职员。 被告：肖金章，男，1981年12月14日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。 被告：陈巧凤，女，1982年3月1日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。 被告：林克祥，男，1974年9月11日出生，汉族，农民，住福建省明溪县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告肖金章、陈巧凤、林克祥金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的委托诉讼代理人邱建英到庭参加诉讼，被告肖金章、陈巧凤、林克祥经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行向本院提出诉讼请求：1、被告肖金章、陈巧凤偿还原告借款100000元及利息（含罚息）4525.64元（截止2020年10月5日），本息合计104525.64元，以及偿付2020年10月6日起至上述借款本息还清之日止按小额贷款额度借款合同约定利率所产生的利息和罚息；2、被告林克祥承担本案的连带还款责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2018年9月13日，被告肖金章向原告申请贷款，并以林克祥为申请贷款的保证人。2018年9月29日，原告同意被告肖金章的贷款申请，并与被告肖金章、陈巧凤签订了编号为：3599987Q218097333537的小额贷款额度借款合同。合同主要约定：一、原告向被告肖金章授信额度贷款100000元整；二、额度存续期为3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年。三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年9月29日，由被告林克祥与原告签订编号为：3599987Q618098292131的小额贷款最高额保证合同。合同主要约定：一、林克祥愿意为肖金章与原告签订的借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。三、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；四、借款人未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。2019年9月28日，被告肖金章与原告签订了编号为：3599987Q218097333537的中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议。协议主要约定：协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；协议对贷款金额、期限、用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、账号约定等按协议约定中确定。2019年9月29日，被告通过手机银行支用借款49000元至被告肖金章账户(62179XX********)上，期限1年（2019年9月29日至2020年9月29日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年9月30日，被告通过手机银行支用借款51000元至被告肖金章账户(62179XXXX********）上，期限1年（2019年9月30日至2020年9月30日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。被告肖金章和陈巧凤于2006年2月21日办理婚姻登记，肖金章配偶陈巧凤作为共同借款人在借款合同上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。被告林克祥作为被告肖金章的保证人在贷款保证合同上签字，对被告肖金章的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任。被告肖金章自2020年3月30日起就违约还款，未能偿付2020年2月29日起至2020年10月5日到期贷款本金、利息及罚息，截止2020年10月5日被告尚拖欠原告贷款本金100000元，利息（含罚息）4525.64元，本息合计104525.64元，保证人和借款人配偶未能主动承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告向贵院提起诉讼，请求判决支持原告的诉讼请求。 肖金章、陈巧凤、林克祥未到庭亦未提供书面答辩意见。 中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、结婚证、借款申请书、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同、小额E捷贷业务开办协议各一份，证实：2018年9月13日，被告肖金章、陈巧凤夫妻共同以购买农资为由向原告申请100000元贷款，林克祥提供担保。原告同意该借款申请，并于2018年9月28日、29日与共同借款人肖金章、陈巧凤，担保人林克祥签订小额E捷贷业务开办协议、小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同。小额贷款额度借款合同约定，借款授信额度为100000元、并约定了期限、利息计算、还款等，第四十九条约定，发生以下情形之一的，借款人即构成违约：49.1借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；第五十四条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿……。小额贷款最高额保证合同约定，林克祥自愿为肖金章在中国邮政储蓄银行明溪县支行签订的小额贷款额度借款合同的债务提供连带保证责任。小额捷贷业务开办协议约定，在协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，并对贷款金额、用途、利率、支付方式、贷款发放账号约定等进行相关约定。 2、账户交易明细一份，证实原告于2019年9月29日、30日分别向被告肖金章账户放款49000元和51000元的事实。 3、还款流水清单二份、逾期台账一份，证实：本案借款自2020年3月30日起逾期违约，未能偿付到期利息，截止2020年10月5日，被告肖金章欠原告贷款本金100000元、利息4526.64元，合计104525.64元。 4、送达地址确认书三份，证实肖金章、陈巧凤、林克祥签订的就合同发生纠纷时相关文件和法律文书送达时确认有效地址的事实。 本院分析认为，因肖金章、陈巧凤、林克祥未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2018年9月13日，被告肖金章、陈巧凤向原告申请贷款，林克祥为申请贷款的保证人。2018年9月29日，原告与被告肖金章、陈巧凤签订编号为：3599987Q218097333537的小额贷款额度借款合同。合同主要约定：一、原告向被告肖金章授信额度贷款100000元整；二、额度存续期为3年。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度单笔支用借款最长期限1年。三、申请支用额度时，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定中确定。四、被告未按合同规定按时偿还贷款本息，构成违约，原告有权要求被告立即清偿贷款，终止授信额度，以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的合理费用。第四十九条约定，发生以下情形之一的，借款人即构成违约：49.1借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……；第五十四条约定，借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿……。五、被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部份按逾期贷款罚息利率计收复利。2018年9月29日，由被告林克祥与原告签订编号为：3599987Q618098292131的小额贷款最高额保证合同。合同主要约定：一、林克祥愿意为肖金章与原告签订的借款合同的履行债务提供连带责任保证。二、保证期间自合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。三、保证范围包括借款的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的诉讼费、仲裁费、执行费、公证费、公告费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；四、借款人未按合同约定按时归还贷款本息，原告有权要求保证人按保证合同的约定履行保证责任。2019年9月28日，被告肖金章与原告签订了编号为：3599987Q218097333537的中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议。协议主要约定：协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款；协议对贷款金额、期限、用途、利率、支付方式、贷款发放、贷款归还、账号约定等按协议约定中确定。2019年9月29日，被告通过手机银行支用借款49000元至被告肖金章账户(62179939000********)上，期限1年（2019年9月29日至2020年9月29日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。2019年9月30日，被告通过手机银行支用借款51000元至被告肖金章账户(62179939000********）上，期限1年（2019年9月30日至2020年9月30日），年利率为8.27%，还款方式为按周期结息到期还本。被告肖金章和陈巧凤于2006年2月21日办理婚姻登记，肖金章配偶陈巧凤作为共同借款人在借款合同上签字，上述借款属于夫妻的共同债务。被告林克祥作为被告肖金章的保证人在贷款保证合同上签字，对被告肖金章的贷款本金、利息、罚息、复利、实现债权费用等保证范围内承担连带保证责任。被告肖金章自2020年3月30日起就违约还款，未能偿付2020年2月29日起至2020年10月5日到期贷款本金、利息及罚息，截止2020年10月5日被告尚拖欠原告贷款本金100000元，利息（含罚息）4525.64元，本息合计104525.64元。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行与被告肖金章、陈巧凤、林克祥签订的小额贷款额度借款合同、小额贷款最高额保证合同，系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行按约履行放贷义务，肖金章、陈巧凤未按合同约定时间按期履行还款义务，其行为已达到小额贷款额度借款合同约定的终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并要求借款人立即清偿的条件，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的诉讼请求符合法律规定，予以支持。林克祥应按小额贷款最高额保证合同的约定承担连带清偿责任。肖金章、陈巧凤、林克祥经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告肖金章、陈巧凤欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司明溪县支行的借款本金100000元、利息（含罚息）4525.64元（暂计算至2020年10月5日），合计104525.64元，以及自2020年10月6日起至款还清之日止按小额贷款额度借款合同约定利率计算的利息（含罚息）。上述款项应于本判决生效之日起十日内还清。 二、被告林克祥对上述借款本息（含罚息）承担连带还款责任。被告林克祥偿还上述债务后有权向肖金章、陈巧凤追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2391元，减半收取1195.5元，由被告肖金章、陈巧凤、林克祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  邱德全 二〇二〇年十二月十日 书记员  阮美清 附：适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。