天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初8048号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：张龙，天津旗帜律师事务所律师。委托诉讼代理人：王荣荣，天津旗帜律师事务所律师。被告：陈少平，男，1970年1月8日出生，汉族，住天津市河**。被告：许玩云，女，1971年6月6日出生，汉族，住天津市河**。被告：天津晋荣纸品包装股份有限公司，住所，住所地天津市北辰区双口镇下河头村津霸公路南侧div>法定代表人：陈少平，总经理。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告陈少平、被告许玩云、被告天津晋荣纸品包装股份有限公司（以下简称晋荣纸品包装公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王荣荣到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在综合授信合同、最高额担保合同中约定的送达地址，向被告陈少平、许玩云、晋荣纸品包装公司送达应诉手续及开庭传票，三被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈少平、被告许玩云向原告共同偿还借款本金4890000元、利息193097.95元、罚息（含复利）557934.42元（截至2020年9月28日），及自2020年9月29日起至实际清偿之日的罚息、复利（按照综合授信合同相关的约定计算）；2.如被告陈少平、被告许玩云到期未能偿还上述欠款，原告可以被告陈少平抵押的坐落于天津市河北区××花园××房产、天津市××房产进行折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告陈少平所有，不足部分由被告陈少平、被告许玩云继续清偿；3.依法判令被告晋荣纸品包装公司对上述债务承担连带保证责任；4.诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年9月4日，原告（乙方、授信人、贷款人）与被告陈少平（甲方、受信人／借款人）、案外人天津纳尔夫纸品包装有限公司（甲方、共同受信人／借款人）、被告许玩云（甲方、共同受信人／借款人）签订综合授信合同，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为肆佰捌拾玖万元；最高授信额度的有效使用期限为60个月，自2017年8月31日至2022年8月31日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者其他违约情形的，应当向乙方支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；授信提用人应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向乙方提出申请，本合同所述授信额度不构成乙方确保授信提用人使用授信额度的义务，仅是合作意向；乙方有权根据授信提用人申请使用额度时的乙方授信政策决定是否同意，经审查同意的，乙方与授信提用人在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以借款支用申请书项下双方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；乙方将贷款资金划付至借款支用申请书中记载的授信提用人贷款发放及还款账户，或者开始向授信提用人提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息；甲方（借款人）任一主体单独向乙方申请支用授信，均视为该支用行为已获得其他借款人同意，若经乙方审核同意支用的，甲方（借款人）所有主体将共同承担连带还款责任。授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，均视为发生违约事件，乙方有权要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款要求提前清偿、有权行使担保权等。同日，原告（担保权人、丁方）与被告陈少平（抵押人、丙方）、被告许玩云（抵押物共有人）签订了两份最高额担保合同，均约定：为了确保陈少平、许玩云、天津纳尔夫纸品包装有限公司与丁方主合同的履行，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的综合授信合同项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年8月31日至2022年8月31日；担保人所担保的最高债权额为叁佰肆拾柒万元及壹佰肆拾贰万元；该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；丙方自愿以（房地产）抵押财产清单附件所列财产为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定丁方宣布债务提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权；丁方行使本合同项下担保权利所得的款项按下列顺序清偿其债权：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金，丁方有权变更上述顺序。双方所签署的最高额担保合同中，（房地产）抵押财产清单上所列抵押物为被告陈少平所有的坐落于天津市河北区××花园××房产、天津市××房产。被告陈少平以其名下所有的坐落于天津市河北区××花园××房产（登记时间为2017年9月18日）、天津市北辰区淀荷园7-5-402房产（登记时间为2017年9月21日）在房地产登记管理部门办理了不动产抵押登记证明，权利人为原告中国民生银行股份有限公司天津分行。同日，原告（担保权人、丁方）与被告晋荣纸品包装公司（保证人、甲方）签订最高额担保合同，约定：为了确保陈少平、许玩云、天津纳尔夫纸品包装有限公司与丁方主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的综合授信合同项下的丁方全部债权；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年8月31日至2022年8月31日；担保人所担保的最高债权额为肆佰捌拾玖万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用；本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后，被告陈少平向原告提交借款支用申请书。在该申请书中载明：申请金额为肆佰捌拾玖万元，申请借款期限为2018年9月18日-2019年9月18日，申请借款利率调整方式为固定利率。上述申请书经原告审查后确认：贷款金额为肆佰捌拾玖万元；贷款期限为12个月，自2018年9月18日至2019年9月18日；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮52%，确定为6.612%；还款方式为按月付息到期还本，每月还款日为15日。2018年9月18日，原告将4890000元借款汇划至被告陈少平指定的个人账户。截至2020年9月28日，被告陈少平、被告许玩云尚欠原告借款本金4890000元、利息193097.95元、罚息（含复利）557934.42元未能偿还。陈少平、许玩云、晋荣纸品包装公司均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了综合授信合同、两份最高额担保合同（抵押）、两份不动产抵押登记证明、最高额担保合同（保证）、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证、扣款回单、还款计划信息表、欠款信息截屏、罚息计算明细表。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院认为，原告与陈少平、许玩云签订的综合授信合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。原告已依约足额向被告发放了借款，借款期限届满，二被告未能按照综合授信合同的相关约定清偿原告借款本息的行为，显系违约，故原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。陈少平以其名下两套房产设立抵押，并已办理相关抵押登记手续，该抵押合法有效。因此，原告要求对该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院应予支持。原告与晋荣纸品包装公司签订的最高额担保合同，是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。合同中约定：“本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年”，该约定具体明确。本案讼争借款履行期限届满日为2019年9月18日，至原告起诉日2020年11月5日，未超过合同约定的保证期间。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，在陈少平、许玩云未能偿还原告借款本息的情况下，晋荣纸品包装公司作为其连带责任保证人，应对未履行的债务在最高债权额限度内承担连带保证责任。故晋荣纸品包装公司对陈少平、许玩云在本案中的全部债务承担连带保证责任。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在综合授信合同、最高额担保合同中约定的送达地址向陈少平、许玩云、晋荣纸品包装公司送达开庭传票，三被告未能出庭应诉。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。三被告既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告陈少平、被告许玩云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金4890000元，截止2020年9月28日应付利息193097.95元、罚息（含复利）557934.42元以及自2020年9月29日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照综合授信合同相关的约定计算）；二、如被告陈少平、被告许玩云到期未能偿还上述款项，原告可以与被告陈少平名下所有的坐落于天津市河北区××花园××房产、天津市××房产协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。所得价款超过原告债权数额的部分归被告陈少平所有，不足部分由被告陈少平、被告许玩云继续清偿；三、被告天津晋荣纸品包装股份有限公司对上述债务承担连带保证责任，被告天津晋荣纸品包装股份有限公司对于上述给付义务承担连带保证责任后，有权向被告陈少平、被告许玩云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取后25643.5元，由被告陈少平、被告许玩云、被告天津晋荣纸品包装股份有限公司共同负担（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 赵 惠二〇二〇年十二月十日书记员 解菁娜本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第一项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；