浙江省云和县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）浙1125刑初83号 公诉机关浙江省云和县人民检察院。 被告人张林美，女，1978年10月27日出生于浙江省景宁畲族自治县，汉族，高中文化，经商，户籍所在地景宁畲族自治县，现住云和县。因本案，于2019年12月10日被刑事拘留，于2020年1月16日被逮捕。现羁押于丽水市看守所。 辩护人王钰，浙江五楼律师事务所律师，由云和县法律援助中心指派。 云和县人民检察院以云检公诉刑诉（2020）628号起诉书指控被告人张林美犯非法吸收公众存款罪，于2020年9月29日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。云和县人民检察院指派检察员叶云道出庭支持公诉，被告人张林美及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。 云和县人民检察院指控，2011年-2018年6月24日期间，被告人张林美以经营药店资金周转等名义，采取承诺支付月息1-5分的方式借款，向陈某、马某、林某1等20名不特定人员非法吸收公众存款共计人民币410万元（以下币种相同），已归还本金66.4万元，支付利息50.81万元，造成被借款人经济损失共计292.79万元。为证明上述指控，公诉机关向法庭出示了相应证据予以证实。公诉机关认为，被告人张林美向20名不特定人员变相吸收公众存款，共计410余万元，造成被借款人经济损失292万余元，数额巨大，扰乱了金融秩序，其行为应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人承认指控的犯罪事实并愿意接受处罚，均可以从宽处理。建议对张林美判处有期徒刑三年，并处罚金50000元。提请依法判处。 被告人张林美对起诉书指控的罪名均无异议，对起诉书指控其还款给张某5、张某2的金额有异议，对其他事实无异议。 辩护人对起诉书指控的事实和罪名均无异议，其辩护称：张林美认罪态度好，归案后如实供述，具有坦白情节；悔罪表现明显，已取得部分被害人谅解；系初犯、偶犯，身体不好，需定期复查。综上，恳请法庭对张林美减轻处罚。 经审理查明： 2011年-2018年6月24日期间，被告人张林美以经营药店 资金周转等名义，采取承诺支付月息1-5分的方式借款，向陈某、马某、林某1等20名不特定人员非法吸收公众存款共计408.8万元，已归还本金45万元，支付利息55.13万元，造成被借款人经济损失共计308.67万元。 案发后，张林美于2017年2月24日被传唤归案，并如实供述自己的犯罪事实。叶某、林某2、潘某、张某4、张某3、彭某、陈某、顾某对张林美表示刑事谅解。 证明上述事实的证据有： 1.被告人张林美的供述与辩解、张林美的银行账户明细，证 实：其从2005年开药店起就因为资金周转困难，一直向身边的人借钱，利息是算1.5分或2分，一直借到2018年还剩下200多万没有归还。借款用于支付利息、家庭开销，还投资被人骗了60多万，帮王火红担保60多万元。具体借款金额已经都与公安、检察核实过了，以检察院认定的为准。但对其中几笔有异议，分别是：向张某5借10万，利息付4万余元，担保人周立俭还了1.8万元；向张某2借19万，借条上写的是20万元，月息5分，还了7.5万元；向彭某借了10万元，转了两个月利息到彭某账户上；向严家淼借了87.5万，归还25万元。 2.借条、银行交易记录、银行汇款记录、分户明细对账单、 民事判决书、民事起诉书、被害人陈某、马某、林某1、严某、张某1、张某2、吴某、彭某、顾某、张某3、张某4、梅某、潘某、叶某，证实：张林美以经营药店、资金周转等名义，承诺支付利息的方式向上述被害人借钱。另证实严某提供的其中一张借条上被借款人“严月莲”系严某妻子。 3.被害人张某5的陈述、浙江省云和县人民法院执行、调解发放审批表，证实：张某5借给张林美10万元，张林美已还款4万元，担保人周立俭还款1.82万元。 4.被害人严家淼的陈述、民事调解书、借条、中国银行交易流水明细清单，证实：其借给张林美87.5万元，后于2017年10月申请法院强制执行，张林美归还了25万元。 5.被害人林某2的陈述、证人林某3的证言、民事判决书、借条，证实：2015年开始林某3借钱给张林美，2016年5月18日林某3将本金和利息相加后写了一张14万元的借条，借条写的林某3妻子林某2的名字。2017年1月25日林某3又借了1万元给张林美，该1万元没有写借条。 6.被害人彭某的陈述，证实：2015年年底借给张林美10万元，当时讲好月息1.5分，2016年8月份，其向张林美催款，张林美先还了5万元，还欠5万元，没过几天，张林美又向其借款，其又了借了3.8万元，加上之前的1.2万元利息没有收，等于其又借了张林美5万元，加起来10万元，张林美一共付了两年利息3.6万元。 7.被害人何某的证言，证实：2013年，其借了5万元给张林美，月息1.5分，之后其又借了5万元给张林美，借条上的被借款人都是其丈夫梅显松的名字。张林美共还了6万元。 8.证人张某6的证言、微信转账记录截图，证实：张某2向张林美借款19万元，该笔是其丈夫柳良兄担保的，共还款8.5万元，但只能提供7.5万元的转账凭证。 9.证人王某的证言、借条，证实张林美向其母亲涂某 借款1万元，还0.3万元。 10.证人张某7的证言，证实：侦查人员第二次询问彭某时，彭某表示张林美还了3.6万元到彭某家人的账户。 11.证人徐某的证言，证实：2017年6月，张林美到贵州六盘水认识了卓春林，然后被卓春林以投资项目的名义骗去70万元。 12.证人张某8的证言，证实：其知道张某2转了19万元给张林美，张林美会通过银行或微信转账的方式转钱给其，其再将钱还给张某2。 13.抓获经过，证实2019年12月10日张林美在丽水市莲都区××村村委办公楼旁出租房内被民警抓获归案。 14.认罪认罚具结书、认罪认罚从宽制度告知书等，证实被告人张林美自愿认罪。 15.意见书，证实被害人叶某、林某2、潘某、张某4、张某3、彭某、陈某、顾某等对张林美表示刑事谅解。 16.户籍信息、身份证复印件，证实张林美及各被害人、证人等的身份情况。 上述证据经庭审质证，具有合法性、真实性、关联性，能够互相印证，本院依法予以确认。 本院认为，被告人张林美违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以承诺还本付息的方式，以个人名义向20名社会不特定对象吸收资金共计人民币408.8万元，造成被借款人经济损失人民币308.67万元，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人的罪名成立，本院予以支持。经查，张林美借款数额应为408.8万元，归还被害人张某5、张某2、严家淼的金额应分别为5.82万元、7.5万元及25万元，造成被借款人经济损失共计人民币308.67万元，公诉机关指控张林美归还各被借款人本金、利息及造成被借款人经济损失的数额与本院查明的事实不符，本院予以纠正。张林美在归案后如实供述了自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。张林美取得部分被害人谅解，自愿认罪认罚，均可酌情从宽处理。公诉机关机关提出的量刑建议合理，本院予以采纳。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人张林美犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年12月10日起至2022年12月9日止，罚金限本判决生效后五日内交纳）； 二、责令被告人张林美退出违法所得，退赔被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省丽水市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  胡旭芬 人民陪审员  叶丽燕 人民陪审员  项朝金 二〇二〇年十二月十八日 书 记 员  廖微微 附1： 借款明细表 单位：万元                            序号                       姓名                       借款情况                       归还情况                       余额情况                               1                       陈聪梅                       6                       0                       6                               2                       马荷尊                       11                       0                       11                               3                       林宝珠                       10                       4                       6                               4                       严小伟                       14                       5.7                       8.3                               5                       张克标                       10                       5.82                       4.18                               6                       张小芳                       10                       0                       10                               7                       张松华                       19                       7.5                       11.5                               8                       柳燕兰                       10                       1.4                       8.6                               9                       何丽翠                       10                       6                       4                               10                       吴广海                       1.5                       0.36                       1.14                               11                       彭忠宝                       8.8                       3.6                       5.2                               12                       顾碧荣                       95                       9.45                       85.55                               13                       林秀香                       14                       0                       14                               14                       张少美                       10                       3                       7                               15                       张世林                       1                       0                       1                               16                       梅盛长                       10                       8                       2                               17                       潘海萍                       30                       20                       10                               18                       叶承寿                       50                       0                       50                               19                       严家淼                       87.5                       25                       62.5                               20                       涂梅香                       1                       0.3                       0.7                附2： 本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的 “数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。