新疆维吾尔自治区和田地区中级人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）新32刑初40号 公诉机关新疆维吾尔自治区人民检察院和田分院。 被告人乔会星，男，1984年10月18日出生，汉族，中专学历，枣农，户籍地河南省商丘市睢县，住新疆维吾尔自治区。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年10月12日被墨玉县公安局刑事拘留，于2019年11月16日被逮捕。现羁押于墨玉县看守所。 辩护人张西西，河南聚邦律师事务所律师。 被告人邵永恒，男，1983年6月15日出生，汉族，初中学历，枣农，户籍地河南省开封市杞县，住新疆维吾尔自治区和田市。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年10月13日被墨玉县公安局刑事拘留，于2019年11月16日被执行逮捕。现羁押于墨玉县看守所。 辩护人林安娜，广东正大元律师事务所律师。 被告人王伟，男，1985年7月28日出生，汉族，中专学历，原墨玉县四十七团信用社信贷员，户籍地新疆维吾尔自治区和田市，住新疆维吾尔自治区。因违法发放贷款罪，于2016年3月18日被墨玉县人民法院判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币三万元，于2017年9月17日刑满释放。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年10月12日被墨玉县公安局刑事拘留，于2019年11月16日被逮捕。现羁押于墨玉县看守所。 辩护人张培荣，广东正大元律师事务所律师。 新疆维吾尔自治区人民检察院和田分院以新检和分三部刑诉〔2020〕1号起诉书指控被告人乔会星犯贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、侵犯公民个人信息罪，指控被告人邵永恒犯贷款诈骗罪，指控被告人王伟犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪一案，本院于2020年10月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。新疆维吾尔自治区人民检察院和田分院指派检察员姜味出庭支持公诉，被告人乔会星及其辩护人张西西、被告人邵永恒及其辩护人林安娜、被告人王伟及其辩护人张培荣到庭参加诉讼。现已审理终结。 新疆维吾尔自治区人民检察院和田分院指控，一、贷款诈骗罪、违法发放贷款罪的事实：2012年至2014年间乔会星伙同邵永恒利用非法手段获取河南省杞县、睢县、民权县等地的公民身份信息用于贷款诈骗。其中2012年乔会星、邵永恒分别通过亲属找到若干身份信息。2013年春节期间，乔会星在广州黄埔区大沙地某地铁站口花费3万元购买了河南省宁陵县等11个县市公民身份信息用于贷款诈骗。 2012至2014年期间乔会星、邵永恒称其拥有大量红枣地，具有还款能力且同意按期还款，墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社（以下简称墨玉县四十七团信用社）原主任陈江**（已故）、信贷员王伟同意向乔会星、邵永恒申请并违法发放贷款。后乔会星、邵永恒与陈江**、王伟共谋，从信用社个人信息核查系统中调取与被冒名人相匹配的公民照片、户籍住址等信息，制作虚假身份证、户口本等证件的复印件，用于办理虚假贷款。 乔会星、邵永恒以非法占有为目的，使用非法购买的806名公民个人信息向墨玉县四十七团信用社申请农户小额贷款，其二人虚构上述806人系新疆生产建设兵团农十四师二二四团五连、七连、八连职工的事实，并与陈江**、王伟共同伪造相应贷款资料（包括个人小额贷款申请书、个人身份证明及财产共有人身份证明、借款人户籍资料、农户经济档案、贷款资信评定申请书、贷款责任承诺书以及贷款用途、还款来源等）。用该虚假资料与墨玉县四十七团信用社签订农户小额借款合同，每笔5万元。 陈江**、王伟在明知乔会星、邵永恒二人冒用他人名义伪造贷款资料的情况下，自认为能按期收回贷款，也为提高工作业绩，违反国家相关法律、行政法规规定同意发放贷款。王伟利用其作为信用社客户经理核查贷款人信用状况及还款能力的职务便利，在信贷业务审查审批表签字。陈江**利用其作为墨玉县四十七团信用社主任审查、审批信贷业务的职务便利，在审批表签字同意向乔会星、邵永恒发放贷款。 乔会星利用该方法共诈骗信贷资金515笔共计2575万元，其中因被冒名人发现自己名下在墨玉县四十七团信用社有逾期贷款询问相关情况后，乔会星迫于压力归还9笔贷款共计45万元，另有一笔信贷资金使用3.16万元，剩余1.84万元在卡内由系统自动归还。邵永恒利用前述的方法诈骗信贷资金291笔共计1455万元，其中同样因被冒名人发现自己名下在墨玉县四十七团信用社有逾期贷款询问相关情况后，邵永恒迫于压力归还5笔共计25万元，郭永智（邵永恒的干爹）代为归还10笔共计49.76万元，另有9笔信贷资金未完全使用完毕合计0.99万元由系统自动归还，因贷款到期系统自动归还0.31万元。 乔会星、邵永恒以非法占有为目的，编造虚假的引进贷款资金的项目、理由，使用虚假的证明文件，隐瞒其无还款能力及意愿的事实骗取贷款，构成贷款诈骗罪。王伟违反国家相关法律规定发放贷款构成违法发放贷款罪，发放金额共计4030万元。 二、非国家工作人员受贿罪的事实：王伟作为墨玉县四十七团信用社工作人员在发放贷款过程中非法收受乔会星给予的财物10万元，后因乔会星缺钱王伟又从该10万元中将8万元给予乔会星。另王伟在购买邵永恒的轿车过程中接受乔会星为与其拉近关系、方便日后更好的办理贷款替其支付的购车款2万元。 三、对非国家工作人员行贿罪的事实：乔会星为得到王伟在其诈骗过程中的帮助，顺利诈骗墨玉县四十七团信用社贷款，给予王伟现金10万元，后在王伟购买邵永恒轿车的过程中为与其拉近关系、方便日后更好的办理贷款替王伟支付剩余购车款2万元。 四、侵犯公民个人信息罪的事实：乔会星为了实施诈骗贷款，于2013年春节期间在广州通过非法途径（利用街边违法小广告），以3万元购买大量含有姓名、身份证件号码的公民个人电子信息，其中非法使用806名公民的个人信息。 公诉机关认为，被告人乔会星、邵永恒以非法占有为目的，编造虚假的引进贷款资金的项目、理由，伪造虚假的证明文件，隐瞒其无还款能力及意愿的事实，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王伟作为金融机构工作人员违反国家法律、行政法规规定，违法发放信贷资金共计4030万元，数额特别巨大，在发放贷款过程中利用职务上的便利非法收受他人财物，为他人牟取利益，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百六十三条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪追究其刑事责任。被告人乔会星为非法获得贷款资金，给予金融机构工作人员财物，数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百六十四条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以对非国家工作人员行贿罪追究其刑事责任。被告人乔会星为诈骗金融机构贷款资金，通过非法途径购买公民个人信息，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一第三款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以侵犯公民个人信息罪追究其刑事责任。 依照《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条之规定，本案乔会星、邵永恒属共同犯罪，乔会星是本案贷款诈骗罪主犯、邵永恒是从犯。被告人乔会星、王伟因犯数罪，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定应当数罪并罚。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条之规定，提起公诉，请本院依法判处。 被告人乔会星及其辩护人的意见，公诉机关提供的证据均不能证明乔会星具有非法占有贷款的故意，乔会星现在没有能力归还贷款不能推定其具有非法占有的犯罪目的，因此乔会星在本案中构不成贷款诈骗罪。乔会星及其辩护人对冒用他人身份信息贷款事实无异议，对乔会星构成侵犯公民个人信息罪无异议；乔会星对王伟行贿的事实无异议，但行贿数额乔会星自认8万元。乔会星的辩护人认为乔会星主动到案并供述自己的罪行，具有自首情节，请求从轻或减轻对乔会星判处刑罚。 被告人邵永恒及其辩护人的意见，因在案证据均不能直接证明乔会星、邵永恒具有非法占有贷款的主观故意，因此乔会星、邵永恒在本案中构成骗取贷款罪而非贷款诈骗罪。邵永恒自认骗取贷款罪，其主动到案后如实陈述了犯罪事实，具有自首情节，邵永恒有还款意愿，愿意将损失减到最低，请求从轻或减轻对邵永恒判处刑罚。 被告人王伟及其辩护人的意见，在本案中王伟犯违法发放贷款罪以及非国家工作人员受贿罪均无异议，但认为受贿的10万元中有8万元及时退还给了乔会星，受贿的数额应认定为4万元。王伟在本案中系从犯，并主动交代了犯罪的事实，且有认罪认罚等悔罪情节，请求从轻对王伟判处刑罚。 经本院审理查明，2012年至2014年乔会星通过非法渠道购买并冒用他人身份信息，向墨玉县四十七团信用社提出小额贷款申请，后乔会星在墨玉县四十七团信用社信贷员王伟的配合下，又制作用于小额贷款申请的全部虚假资料，冒用他人信息共计诈骗信贷资金515笔共计2575万元，至案发乔会星归还9笔贷款共计45万元，另有一笔信贷资金1.84万元在卡内由系统自动归还。 墨玉县农村信用合作联社为化解不良贷款风险，经与乔会星、乔某1（乔会星之父）商议后，2014年12月12日乔会星、乔某1以其承包的红枣地为抵押，分别与墨玉县四十七团信用社签订了《借款合同》，贷款期限为五年，其中乔会星名下贷款1600万元，乔某1名下贷款1420万元，墨玉县四十七团信用社直接将上述3020万元以“小额转大额或借新还旧”的方式归还了乔会星2012年至2014年冒用他人名下的贷款。乔会星名下贷款1600万元以及乔某1名下贷款1420万元逾期未归还。 2012年至2013年邵永恒利用乔会星非法购买的部分他人信息，以同样的方法冒用他人信息共计诈骗信贷资金291笔共计1455万元，至案发邵永恒归还5笔贷款共计25万元，其亲友代为归还49.76万元，另有9笔信贷资金未完全使用完毕合计0.99万元由系统自动归还，因贷款到期系统自动归还0.31万元。 墨玉县农村信用合作联社为化解不良贷款风险，经与邵永恒商议后，2015年12月11日邵永恒、张攀登（邵永恒的表弟）以其承包的红枣地等为抵押，分别与墨玉县四十七团信用社签订了《借款合同》，贷款期限为五年，其中邵永恒名下贷款1500万元，张攀登名下贷款376万元，墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社直接将上述1876万元以“小额转大额或借新还旧”的方式归还了邵永恒2012年至2013年冒用他人名下的贷款。邵永恒名下贷款1500万元以及张攀登名下贷款376万元逾期未归还。 王伟作为墨玉县四十七团信用社的信贷员违反国家相关法律、行政法规规定发放贷款，发放金额共计4030万元。王伟在发放贷款过程中非法收受乔会星给予的现金10万元，后因乔会星缺钱又从该10万元中将8万元给予乔会星。另王伟在购买邵永恒的轿车过程中，接受乔会星为其支付的购车款2万元。 乔会星于2013年春节期间在广州通过非法途径，以3万元购买大量含有姓名、身份证件号码的公民个人电子信息，其中非法使用806名公民个人信息用于贷款。 墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社系墨玉县农村信用合作联社2008年开业的分支机构。 认定上述事实，有公诉机关当庭出示并经质证的下列证据证实： 一、贷款诈骗罪的证据。 （一）书证。1.受案登记表、立案决定书。证明2019年9月22日本案由墨玉县农村信用合作联社向墨玉县公安局报案，2019年9月23日墨玉县公安局依法受理并立案侦查此案，该案在追诉期内。 2.调取证据通知书、冻结财产通知书。证明侦查机关在查询、冻结三名被告人财产时程序合法，所获得书证可以作为证据使用。2013年3月30日乔会星、邵永恒骗得贷款后随即购买了豪华轿车。 3.房屋买卖合同。邵永恒利用从信用社骗取的贷款，购买和田市塔乃依北路36号玉公馆1号楼1单元302室建筑面积116.52平米的房屋一套，购买时价格389992.44元，在邵永恒石迎姐名下。后2015年5月石迎姐委托邵永恒出售该房屋，2015年6月12日出售时价款为27万元。证明在墨玉县信用社“小额转大额”之后邵永恒以远低于市场价的价格出售其利用骗取的信贷资金购买的房屋，且获得价款未用于归还墨玉县信用社贷款，逃避归还资金。 4.涉案单位性质。营业执照：墨玉县农村信用合作联社（股份合作制）。经营范围：中国银保监会核定批准的金融业务，委托代办保险业务，提供保管箱业务。墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社营业执照：墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社（股份合作制分支机构）。墨玉县四十七团信用社原主任陈江**的发放信贷业务授权书。证明墨玉县四十七团信用社是墨玉县农村信用联社的分支机构，其不具备独立的法人资格。墨玉县四十七团信用社的资金实际全部为墨玉县农村信用合作联社所有，墨玉县信用社通过向墨玉县四十七团信用社原主任授权的方式使墨玉县四十七团信用社可以发放小额农户贷款。 5.搜查证、扣押决定书、扣押物品清单。（1）办案民警从乔会星位于二二四团的住所搜出的存款存折417本、信用社银行卡67个；办案民警从邵永恒位于二二四团的住所搜出的存款存折70本。（2）打印好的一英寸照片、已经书写好的准备用于冒名贷款的空白担保承诺书。（3）伪造并用于申请贷款的材料。（4）自愿还款书、核对单及墨玉县信用社情况说明。（5）兵团情况说明。新疆生产建设兵团第十四师四十七团7连、8连出具的情况说明，被冒名人员均非兵团农户。证明侦查机关从乔会星、邵永恒家中搜出的农村信用社存折、银行卡、放款凭证、借据、回单等书证材料程序合法且与本案具有关联性，可以作为证据使用。乔会星承认自己利用冒用他人身份信息制造虚假贷款资料的手段隐瞒还款能力，向墨玉县四十七团信用社申请贷款518笔，2588.16万元。邵永恒承认自己利用冒用他人身份信息制造虚假贷款资料的手段隐瞒还款能力、意图不归还，其向墨玉县四十七团信用社申请贷款291笔，共计1454.31万元。所搜出的存折、银行卡及相应的单据与乔会星、邵永恒在信用社签署的核对单相符合，可以互相印证，且与乔会星、邵永恒二人伪造的被冒名人员的贷款资料、与信用社签订的合同具有对应关系，证明乔会星、邵永恒利用被冒名人信息伪造相关材料与信用社签订贷款合同并实际占有了存折及相应的折（卡）内信贷资金。 案发前乔会星因被冒名人知晓其身份信息被冒用向墨玉县信用社投诉而归还9笔，经信用社核查核对名单中有一笔不存在，剩余508笔中有两笔重复，另有一笔信贷资金使用3.16万元，共506笔未归还。其冒用他人身份信息515份，实际申请并获得贷款515笔，金额2575万元。 案发前邵永恒因被冒名人知晓其身份信息被冒用向墨玉县农村信用社投诉而归还15笔（其干爹郭永智替邵永恒归还10笔冒名贷款497585.76元）邵永恒利用前述手段冒用他人身份信息291份，实际申请并获得贷款291笔，金额共计1455万元。 （二）证人证言。1.被冒用身份信息人证言：共计95名证人均某证言中陈述并不认识乔会星、邵永恒二人，也从未到过新疆，与墨玉县农村信用社没有任何业务来往，对于自己在墨玉县农村信用社有信用贷款的事毫不知情。证明乔会星、邵永恒在没有他人授权的情况下冒用他人身份信息，以他人名义向墨玉县农村信用合作联社四十七团信用社申请小额贷款的事实。 2.墨玉县农村信用联社四十七团信用社负责人丁某证言：2013年年底，我作为墨玉县农村信用合作联社信贷与风险部经理，发现墨玉县农村信用合作联社下设的墨玉县四十七团信用社网点不良贷款增长，让他们对逾期贷款进行催收，于是墨玉县农村信用社委派时任纪委书记艾某、审计部经理李某带两组人员到墨玉县四十七团信用社核实所有未还清的贷款。时任墨玉县四十七团信用社的信贷员就拿出一份涉及518人的贷款名单，该518人的贷款名单全是由224团一个叫乔会星的冒名向47团申请的农户小额信用贷款，518人每人贷款额度为5万元，共计25881640.94元，这些农户小额贷款都是信贷员王伟和时任47团信用社主任陈江**签字审核发放出去的。在王伟向墨玉县农村信用合作联社纪委及审计部门上交了以上518人冒名贷款名单后，陈江**也向组织交代了乔会星冒用这518人的名义从墨玉县四十七团信用社贷款25881640.94元的事情。 2014年4月至12月期间的某天，乔会星在墨玉县农村信用合作联社办公室当着理事长王某还有我的面说货款用的身份证件一部分是从网上购买的，价格在100-200之间不等，还有一部分是在他地里干活的人的信息。还有就是墨玉县农村信用合作联社审计部的李某在2014年2月份去二二四团核实信贷员王伟给李某提供的乔会星冒名贷款的518人，李某在二二四团核实时，名单上的518人一个也没有找到，当时就证实了这是乔会星做的冒名贷款。 2013年1-6月份，内部检查时，发现他们内部资料不规范，而且不良贷款数量增加很多，通知他们不要再发放贷款，并要求他们清收，但2013年后半年增加更多。他们的授信额度是五万。2014年联社成立调查小组，并在二月份将陈江**停职，经调查后发现有大量的借名、冒名贷款。 后来我们在和乔会星谈的过程中，他自己交代大部分贷款资料都是伪造的，但是他们当时是很配合的，红枣地也在经营，当时的市场行情也不错。所以为了确认债权当时进行了小额转大额。用他们自己的贷款还那些小额。2014、2015年都有还款意愿，但是后来乔会星父亲的态度很恶劣，乔会星还好。乔会星说于田监狱的那块地就投入了900多万，加上500多亩的二二四团的地，当时的地很好，红枣也很好。后来认识陈江**就知道了这种手段，慢慢地金额就大了，但是我跟他交谈时乔会星说没有用于其他用途。 我们想通过民事诉讼（解决），赢了的话再和另一个公司签订合同，将地转让给这个公司，公司代替他们还款。后来乔会星父亲不同意，就没谈成。但是后面乔会星单独找过我们单位，想把部分地给我们种，但是当时已经没有机会了。 每年都有红枣出售但是就是没有见到回款，也没有还款。 邵永恒的钱，我看到了他自己在代理人一项上签自己名字，可以确定邵永恒的钱是他自己用了。并且邵永恒的还款态度更好，他说自己和父亲做过油气生意，并且当时邵永恒已经得到了一块地要建设加气站，但是后来计划夭折了。这个63万就是为了这个项目，与“小额转大额”没有关系。他态度很好就是想还，但是就是没钱，我们不知道他的钱在哪里，甚至资产状况也不清楚。 2014年2月份检查小组进驻，查出这个事情。2014年6月份开始谈，想让他们还款，9月份之后想到“小额转大额”。到12月份他的还款意愿还不错，然后问他要枣子钱，2015年春天他说卖了600多万，但是没有还钱说要交管理费和改种其他种类的枣子，于田县种灰枣，二二四团种的红枣后来好像改了品种。自此开始乔会星父亲乔某1主要与信用社沟通贷款的事情，乔会星一直说自己在广州、河南、或新疆其他地州，但邵永恒称经常在地里看到乔会星。后来乔某1说价格不行，枣子品质不行但是我们每年去地里看都在生产经营。2016年继续说红枣产量、质量不行，当年就开始进行民事诉讼，2017年判决下来我们输了，我们想报案，2019年才立案，到现在乔会星还说到在河南有代理销售店，他说为了推广自己的两个牌子。 丁某的证言同时证明墨玉县信用社案发前始终认为乔会星、邵永恒等人愿意归还贷款也有能力按照还款计划归还贷款。 3.墨玉县信用社审计部经理李某证言：2014年3月份我到审计部的时候，理事长王某安排监事长艾某带着我们调查，之后监事长艾某、我和买某（审计部的科员）核对出1400多笔不良贷款，大概7000多万的贷款，其中乔会星和邵永恒的冒用贷款最多，所以先核对他们的，核对完以后乔会星、邵永恒都在上面签字确认了。 4.墨玉县信用社工作人员艾某证言：我们当时对这个清单进行调查发现7600万元贷款不符合发放要求，并查清对接4200万元，其中2162万元实际使用人是乔会星，1250万元实际使用人邵永恒，然后将调查情况通过书面形式汇报给理事长王某和阿某等领导。 5.墨玉县四十七团信用社工作人员张某证言：刚开始乔会星的贷款也不是很多，后来越来越多，乔会星的所有贷款都没有通过正规的手续和流程办理，他的所有贷款都是冒名的。我当时问过陈江**，我说乔会星这么多信息都是哪来的，陈江**告诉我都是内地买来的。除了名字和身份证号码是真的，其他的都是来冒名贷款的人和王伟一起伪造的。 6.墨玉县四十七团信用社工作人员证人宋某证言：当时我在墨玉县四十七团信用社当柜员的时候，乔会星带着他人身份证的复印件找我们信用社主任陈江**。陈江**安排王伟（他当时是信贷员）准备贷款材料。贷款材料准备好之后，陈江**审批，然后主任陈江**安排我给乔会星放款。具体操作是首先办理存折本，也就是开户，然后凭王伟提供的放款通知书放款。 7.时任墨玉县信用社理事长王某证言：2014年的时候，我担任墨玉县信用社理事长的时候，发现邵永恒和乔会星有冒名贷的情况，而且涉及金额很大，经调查，邵永恒涉及冒名贷有1300-1400万元，当时和自治区联社汇报后，基于综合考虑，决定给邵永恒第二次贷款，化解第一次贷款的风险，所以最后又给邵永恒放贷1500万元。 一方面是如果报案了，这些钱就完全收不上来了；另一方面是由于邵永恒这1300多万元的贷款全是冒名的别人的，一个人5万元，被冒名的人因为邵永恒过期了还不了钱，导致自己的征信有问题，不能办理贷款等，所以很多人来举报，导致我们信用社很被动，为了化解信用社的声誉风险，我们就采用这种第二次放贷还新贷的方式，把这些人的征信问题也解决了。 当时我们成立了调查小组，对冒名贷的每一笔进行排查，但是这些被冒名的人都没有来过和田，也联系不上，于是我们就向批贷款的原信用社网点主任陈江**确定谁用的这个钱，由此来确认冒名贷的实际用款人，当时我们调查确定邵永恒冒名贷的名单后，就将名单交给邵永恒确认，邵永恒签字认可了。当时邵永恒都认可并且签字的，跟邵永恒一起冒名贷的乔会星，本人也签字确认了冒名贷款。 以上证言证明乔会星、邵永恒在被冒名人不知情的情况下利用乔会星从非法渠道购买的身份信息、伪造的贷款资料，在陈江**、王伟的配合下骗取信贷资金，核查阶段自己确认了各自所冒名人数及所贷金额，并在核查单签字确认。 8.和田县信用社工作人员马某证言（与乔会星系男女朋友关系）：我提醒过他不要大额消费，当时乔会星喜欢车，所以买了辆豪华轿车，用了100万元，包括裸车85万和保险费用，这个车是在米东区4S店购买的。平时乔会星对别人很大方，经常宴请社会上的朋友吃饭，开支很大，我也提醒过他，不要花钱大手大脚，要节约，当时乔会星口头答应，但是平时依然大手大脚的用钱，我也管不住他。 我和乔会星在一起期间我知道的大额开销就是购买的奥迪A8，给陈江**购买了一辆二十多万的车，具体车辆情况我不了解。我们交往期间，乔会星给我购买4万元左右的黄金首饰，2019年因为我生活困难，黄金首饰全部变卖用于归还名下的网贷了，其他的乔会星大额开支我就不清楚。我知道的就是平时宴请消费开支很大。 我和乔会星在一起时去内地旅游，去过福建，广州、深圳等地旅游过，这些机票、住店开支都是乔会星支付的。 当时乔会星陆续地拿着47张信用社的银行卡和折子来我这取钱，有时候把钱直接打到乔会星的信用卡上了，有时候说发工人工资取的现金，大部分还是先办理取现业务，然后存到乔会星的卡上，然后乔会星拿着钱的折子过来取钱，我不忙的时候我自己帮他取钱，我忙的时候其他同事帮他取钱，乔会星的信用联社的卡，有时拿给我，帮他取钱或者转账，具体怎么用不清楚，乔会星怎么安排，我就怎么操作，具体的用处他没有跟我讲过，这上面的钱都是乔会星自己在使用，我没有用过乔会星卡上面的钱 乔会星拿着别人折子或者银行卡来取钱，乔会星在的时候，是乔会星签自己的名字或者乔会星代签存折户主的名字。有时候乔会星不在，我帮他代签存折户主的名字，邵永恒也帮他签过字，有一少部分是其他人签字的，这些人我不认识。所有取款凭证上面的签名有的是乔会星签字，有的是我代签的字，有的是邵永恒签的字。但是有一点我可以肯定，乔会星在我工作网点办理的用其他人的银行卡或存折取的钱，无论是乔会星签字或者是我或者其他人签字，只要是冒名代取出来的钱，全部都是按乔会星的要求全部存入乔会星指定的卡或者取现。我没有用过。 我提醒过他，这个属于倒卖公民个人信息，乔会星说知道，但是我管不了他，后面再没有过问。 邵永恒和乔会星情况一样，有时候签自己的，有时候签存折户主的名字，也有乔会星和邵永恒互相签字的情况。 我的柜员号是013908，给乔会星办理249笔业务，给邵永恒办理106笔业务。 9.和田县信用社工作人员付某证言：我给乔会星办理过好几次业务，他每次来信用社都是先找马某，当时我们有四个柜台，马某看哪个柜台没人就让乔会星在哪个柜台办理业务。乔会星每次都带20个左右的农村信用社存折进行取钱或者转账。我大概办理了一百个左右的业务，都是以我柜员号010597办理的。具体情况以信用社提供的交易流水记录为主。一共给乔会星办理业务119笔。 乔会星跟我说过这些折子都是他手底下干活的人的，折子都是墨玉县信用社的。乔会星把钱取出来，有的时候存到和田县信用社的卡，这样就可以完成网点的存款任务。当时整个网点都认识他，所以没有过多的怀疑。 乔会星不是全部取走，在取钱的时候每个存折他都剩一百元或者几十元不等，这样就可以避开取5万元现金要留代办人身份证复印件的规定。 以上证言证明乔会星、邵永恒二人从墨玉县四十七团信用社诈骗获得贷款后通过和田县信用社转入自己的卡中或者取现。 10.证人乔某1证言：2009年到2017年每年收入最多不到300万，投入650万根本不符合贷款条件。土地养起来了，红枣价格下来了。 乔会星的贷款知道，什么方式我不知道，2014年纠正贷款时候我知道是用假身份证贷款的。 乔会星管钱，我负责跟别人联系，有时候还赊化肥、农药。到现在还欠人家200多万元。 乔会星就是不会计划花钱，我们性格差异很大。但是子不教、父之过。因为工作耽误了孩子的教育，花钱、工作都不会计划。 马某、乔某1的证言同时证明乔会星诈骗获得贷款后开销极大，与乔会星本人0290银行卡流水能够相互印证。 11.证人单某证言：我从2013年3月份到2014年2月份给乔某1开车，不到一年，就因为乔某1脾气不好，接受不了，没有跟着他干，工资一年10万元。 2014年2、3月份我开始卖化肥后乔会星找我买过化肥，转过一部分买化肥的钱，但是乔会星一直都是边买边欠我的钱，直到2017年他欠的太多了，我没有给他供货，到那个时候他一直欠了我56.82万元，到现在都没有给我，我准备起诉他。但是乔会星都没钱了，好几个人起诉了，都没有要到钱，只是要到了红枣。另外起诉要钱，所以我就没有参与起诉他。 12.证人于某证言：2015年的时候，乔会星到店里买东西时我跟乔会星说最近缺钱进货，乔会星说可以帮我找一个放高利贷的以我的名义贷款，把我的店作抵押，然后我同意了，之后乔会星和一个和田市的放高利贷的人联系，贷了20万，其中10万元是我用的，10万元是乔会星用的，贷款的月利息是8%，贷款使用期为一个月，利息为1.6万元，然后我用了一个月就还掉了，剩下的乔会星的他还不上，乔会星把每个月的利息打给我，我再转给放贷人，乔会星转了六七次。后来乔会星还不上，我还了两、三次，最后我把本金10万元还掉了，然后我跟乔会星要钱，乔会星不还钱。2015年12月份，我把乔会星的A8轿车扣在工业园区库房扣了5、6个月，然后乔卫星过来把本金10万元和补了利息给我，把车开走了。 2015年12月份的时候，我们连队有人结婚，用他的车刚好看到了就过去找他要钱。乔会星说现在没有钱，我说现在都说好了一个月就还钱，现在人家天天过来跟我要钱，要不你把车先给我，你把钱给我了我再还给你，乔会星说车给你可以，但是我把钥匙拿走，然后车留给我走了。车是2016年3、4月份才把车拿走了。 13.证人乔某2证言：乔会星买过我们的红枣，我们陆陆续续的卖了95万的红枣，一次给个3、5万的，现在还剩20多万元没有还，这个事情我们两年前起诉到垦区人民法院。 14.证人王某证言：我认识乔某1、乔会星，从2015年至2018年期间，从我们店里拉化肥合计315万元，2017年乔某1、乔会星，用红枣给我们抵了50万元化肥款。2018年乔会星用其妻子胡丹丹名下的一套住房，抵了我们90万元的化肥款，截至目前乔某1、乔会星还欠我们化肥款175万元，乔某1、乔会星在我们这里拉化肥一直没有给过现金。 乔会星妻子胡丹丹在郑州市××路按揭了一套房，首付了20万元，因为乔会星用那套房抵押借了高利贷。高利贷要收房子，所以乔会星提出用那套按揭房给我们抵化肥款，那套房作价了260万元，我们替乔会星还了50万元的高利贷，房子抵了90万元，剩余的房款120万元由我老公关继续给银行还，目前这套房子在我老公名下，当时那套房子的价格也就是150万元左右。现在贷款我全部还了，房产证也在我这。 房子的房产证是胡丹丹。我也是在你们来的时候才知道乔会星和她离婚了，房子的位置在郑州市××区，面积164.41平米。 15.证人贾某证言：乔会星当时在八连大概有45亩地，这45亩地每年产量20吨左右，一年收入40万元左右，2017年和2018年这地就荒了。2019年的时候，乔会星的地被我连收回了。 乔会星的地被收回的原因一是不能将土地荒着，二是乔会星欠我们连队经营地费用。 乔会星还欠我连队26万元左右费用，从2014年开始就没有交钱了。 16.证人黄某证言：乔会星在七连有185亩地，邵永恒也有200亩。乔会星的红枣地2017年被团里收了，邵永恒的地是卖掉了。乔会星2017年的时候欠团里的土地费、水费就欠了几十万，所以就被收回去了。 以上证人证明在贷款之后的几年中乔会星不仅没有将资金用于土地经营管理，反而欠了大额的肥料款、经营管理费用。 （三）被告人供述和辩解。1.乔会星供述和辩解：我拿518个人的身份证件等材料在墨玉县四十七团信用社贷款2540万元。2013年2月份的时候，我在广州市黄埔区过年，看见一根电线杆子上面有办身份证、户口本的小广告，我就按照上面留的电话拨通了电话，问能不能办户口本和身份证，对方称有，可以办。最后协商好以3万元的价格在那个人手里购买了2000多个身份证号码和身份证号码对应的名字（全是电子版的，部分有电话号码），钱是在黄浦区大沙地的一个地铁站口给的现金3万元，那人给了我一个U盘，之后就乘地铁走了。我看过里面就是我需要的身份证信息。 我先后从墨玉县四十七团信用社利用上述手段贷款1500万元左右，还清195万元，剩余的1260万元的本金截至目前还没有还。 全是我、陈江**、王伟利用他人的信息进行的冒名贷款，至所有给我发放的贷款，我都在借款借据上按了我自己的手印的（签的是别人的名字）。 陈江**是主任，她在整个贷款过程中授意我找身份证信息，并安排信贷员王伟给我从银行的系统中拉身份证信息、照片等，让会计主管宋某授权办理存折。王伟是信贷员，他在整个过程中负责将我提供的身份信息从银行的系统中调取出来，然后协助我制作虚假的贷款资料，然后对我提交的资料审核、批复。宋某是会计主管，他在整个过程中对信用社开存折进行授权。 贷款资料里的贷款申请、借款申请书、小额信用贷款资信评定申请书，小额贷款合同里面的内容全是假的，都是我、陈江**、王伟还有邵永恒做的，没有地，也没有房子。 被冒名贷款的人都不知道，身份信息是网上购买的。 信用社工作人员知道是假的，整个过程都是他们操作的。 从邵永恒家中搜出的一英寸照片是当时王伟从电脑里给我们导出来的，我们洗出来贴到贷款材料里面用的。 陈江**让我把人员信息给王伟，王伟在电脑里给我们导人员照片，如果没有照片我们做不了身份证复印件，拿到照片以后，我把人员信息和照片给了邵永恒，让他负责在网上找制作假证的人给我们合成假的身份证照片和户口本内页。这些材料都准备好了以后交给王伟，陈江**安排王伟协助我们制作虚假的贷款资料，然后对我提交的资料审核、批复。会计主管张明列对开存折进行授权。 我当时预计贷600、700万元，一是为了购买（承包）于田监狱的地；二是新地里面需要投资，用途就是土地种植还有投资，土地里面产出的红枣卖出去还钱。 购买（承包）土地的钱是墨玉县四十七团信用社冒用他人身份信息贷的款。 贷款过程是真的，但给信用社领导给钱是假的。部分贷款用途是假的。 2.邵永恒供述和辩解：我多次用他人身份证号码等材料，在墨玉县四十七团信用社贷款1000多万元。2012年底至2013年初的时候，乔会星给我打电话说，在老家找了很多的身份证号和名字信息，等我过完年回来我们一起操作贷款的事。过完年乔会星回来找到我说，身份证号和名字都有了但是我们还是要想办法把身份证复印件弄出来。我当时说，没有照片怎么做身份证复印件，乔会星说，信用社的系统可以把照片拉出来，到时候我们找王伟让他提供照片你把身份证复印件做出来就行了。后来我和乔会星陆续拿着U盘都去找过王伟让他给我们拉照片，最后一共拉了500多人，具体数字记不清了。我就在网上联系了一个办假证的，一个假身份证复印件30至50元，一共办了500个左右。第三次是2013年4月左右乔会星受伤住院，乔会星说已经和陈江**说好了，将我们造的这些复印件和填写的资料交给墨玉县四十七团信用社，就可以贷款出来，之后我去信用社贷了500万元，给了乔会星350万元，剩余的150万元自己拿了。 我先后从墨玉县四十七团信用社利用上述手段贷款600万元左右，至今没有还过一次钱。 因为我先后一共在墨玉县四十七团信用社贷款600万元左右，全是我和乔会星、陈江**、王伟利用他人的信息进行的冒名贷款，剩下的钱是因为2014年墨玉县信用联社的监事长把我和乔会星叫到信用社说，这是国家的钱，你们把这些折子的钱弄清楚，我们把自己的折子带去对了一下结果和信用社说我们贷款的钱数对不上，后来他们又从墨玉县四十七团信用社拿过来97个折子，让我和乔会星自己对，把自己的分出来，对完以后说我贷了1200万，让我们在按照折子打出来的借款借据上签字，从这以后这笔钱就从我们冒名的人身上转到了我和乔会星身上，过了几天乔会星说墨玉县四十七团信用社又给他拿去60多个折子，他就给我送来60多个折子说这是你的。加起来我就贷了有1000万左右了。 因为信用社王某理事长和信贷部经理丁某和自治区下来的一个法律顾问做我工作，他们说你自己也知道你们这是违规贷款是违法的，你们转到自己头上以后还不上顶多就是民事案件，所以你们如果同意，我们信用社以后会继续支持，因为当时我想建一个加气站并且手续也办好了，王某和自治区的人都说你要把这笔钱转到自己头上，于是我也就没有再追究为什么多出来几百万的事。当时我的名下转不了那么多，丁某就给我说让我再找一个人，我就找到了我的亲戚张攀登让他帮我背了360多万元。 乔会星从老家拿回来的U盘里面大概有2000多个身份信息，我用了300个左右。 陈江**是墨玉县四十七团信用社的主任，她在整个贷款过程中授意我们找身份证信息，制作假的证明材料，并安排信贷员王伟给我们从银行的系统中拉照片用于制作假的身份证复印件，授意会计主管宋某授权办理存折。王伟是信贷员，他在整个过程中协助我们制作虚假的身份证复印件、虚构相关信息，然后帮助我们将假的资料审核通过。 贷款资料里的贷款申请、借款申请书、小额信用贷款资信评定申请书，小额贷款合同里面的内容都是假的，所以后面所有材料也就都是我、乔会星、陈江**、王伟共同伪造的。 当时我和乔会星拿着假的材料去信用社贷出来以后，需要多少就拿多少折子用，我也从来没计算过，不知道拿了多少钱。能想起来的就是应该花了600多万元。 从我家里搜查出来的人员资料，和洗好的照片都是之前贷款剩下的，有些是乔会星U盘里的人，有些是我自己在老家找的人，我用这些人员信息在网上找人制作的假的身份证和户口本复印件。有些拿去贷款用了，有些还没来得及去贷。 银行给我提供的270多笔我都认了，除了上述我认的以外的，剩余的都是我自己贷出来的，这些人是我老家的亲戚河南杞县的人帮我找的。 3.王伟供述和辩解：我在墨玉县四十七团信用社任信贷员期间，给乔会星、邵永恒等人违法发放过很多贷款，这些人的贷款都是我和原墨玉县四十七团信用社主任陈江**违规发放的。现在我主动承认我的犯罪行为，请求从轻处理。 乔会星先后几次在墨玉县四十七团信用社贷款都是冒用他人的身份信息贷的，前几次来贷款的时候都是自己带着他人的身份信息来贷款的，最后一次来贷款的时候我记不清楚是乔会星还是邵永恒来找我，给我了一个U盘（具体情况我记不清楚了），乔会星给我说要贷1000万元，邵永恒说也要贷，他们说人员的信息都在U盘里面。陈江**当时不在单位，我给她电话里说了，我说乔会星和邵永恒来贷款了，贷款人的信息都在U盘里，他们这次贷的多，陈江**给我说，没事，你贷吧。我给她说我没有征信系统。陈江**让我找周某某（当时是墨玉县四十七团信用社的柜员）。期间我问乔会星从哪里找来这么多身份信息？乔会星说从老家找的，都认识，让我从信用社的征信系统里面把身份证号码对应的照片、住址、性别、民族等信息全部导出来。 但是他只有身份证号码和名字，贷款资料里面必须要有贷款人的身份证正反面复印件，所以要我从银行的征信系统里面将这些身份证号码对应的信息全部导出来，好制作假的身份证复印件。 我给周某某说这个U盘里的信息是要做贷款用的，从征信系统里把身份证号码对应的照片、住址、性别、民族等信息导出来放在U盘里。周某某就开始导信息，帮乔会星大概导了200条身份信息，邵永恒大概导了160条。后来乔会星和邵永恒用这些信息制作了虚假的身份证和户口本复印件来墨玉县四十七团信用社贷款，我又为乔会星和邵永恒制作了贷款资料中的农村信用社农户小额信用贷款业务资料目录、农户小额信用贷款基础资料清单、借款申请书、新疆农村信用社农户经济档案、农户小额信用贷款资信评定申请书、贷款业务审查审批表、农村信用社小额贷款合同、信用合作联社贷款责任承诺书，之后资料全部放到了主任陈江**的宿舍，大概过了三四天的时间，她把资料拿过来，我在信贷系统里将所有人的资料信息录完，然后我打了放款通知书，最后交给柜员将贷款发放了出去。 帮乔会星和邵永恒制作虚假的贷款资料的原因，一是主任陈江**给我打了招呼；二是乔会星和邵永恒答应给我好处费；三是完成贷款业务提高绩效工资；四是主任陈江**给我说贷款一定能收回来，没有风险。 乔会星给了我10万元的好处费，我记得是下午的时候，乔会星提着一个纸袋子，里面装了10万元的现金给了我。邵永恒给了我5万左右的好处费，这些都不包括我们平时的吃喝玩等消费。 第一次给过10万元，我放到宿舍，后来乔会星缺钱又拿走8万元。 乔会星和邵永恒在“小额转大额”时他们全都核实过，而且在系统上我都做过标记，谁贷的我就标了谁的电话号码。有折子、借款借据、笔迹都可以认定谁借款的。 乔会星当时拿着10万钱和U盘来贷款。后来乔会星自己拿回去8万块钱，剩下的2万元我自己用了。 以上证据证明乔会星、邵永恒二人以非法途径购买的他人姓名、身份证号等信息为基础，在陈江**、王伟的配合下取得相应人员的照片、户籍住址等其他信息，并制作成身份证、户口本复印件等材料。贷前通过非法手段获取他人身份信息，利用陈江**、王伟的工作便利获取申请贷款的其他材料，后伪造贷款材料以被冒名人名义申请贷款。并在明知自己没有相应还款能力的情况下贷款4030万元。贷中使用资金明显超出合理范围、严重不负责任。贷后拒绝归还贷款,至案发后拒不交代贷款资金去向，证明其二人对于信贷资金具有非法占有的目的。 二、违法发放贷款罪的证据。 （一）书证。1.乔会星、邵永恒利用虚假的身份信息伪造的农户经济档案。 2.墨玉县农村信用联社出具的证明。王伟于2010年3月至2014年2月担任墨玉县四十七团信用社综合柜员、客户经理。 以上证据证明，王伟身为金融机构工作人员明知乔会星、邵永恒冒用他人名义、伪造贷款资料，违背工作职责违反国家规定，审核通过乔、邵二人为实际借款人、用款人的冒名贷款，违法发放信贷资金4030万元。 （二）被告人供述和辩解。1.王伟供述和辩解：乔会星的所有贷款都是没有通过正规的手续和流程办理，他的所有贷款都是冒名贷，虽然都是主任陈江**安排过，但是我作为信贷员没有认真的履行自己地工作职责，在明知道贷款资料是虚假的情况下，收受好处，配合乔会星将贷款违法发放出去，给信用社造成了严重的损失，我对我的违法行为深感歉意，希望对我从轻处理。 我的职责是把好做资料、放贷款的关。我没有履行好自己的岗位职责。 2.乔会星供述和辩解：贷款资料里的贷款申请、借款申请书、小额信用贷款资信评定申请书，小额贷款合同里面的内容全是假的，都是我、陈江**、王伟还有邵永恒做的，没有地，也没有房子。 陈江**在整个贷款过程中授意我找身份证信息，并安排信贷员王伟给我从银行的系统中拉身份证信息、照片等。王伟在整个过程中负责将我提供的身份信息从银行的系统中调取出来， 当时在墨玉县四十七团信用社申请贷款的用途是假的。被冒名贷款的人都不知道。 3.邵永恒供述和辩解：冒用身份信息的人都是乔会星不知道从哪里买来的，土地证明和其他材料都是我和乔会星、陈江**、王伟合伙虚构的。 贷款资料里的贷款申请、借款申请书、小额信用贷款资信评定申请书，小额贷款合同里面的内容都是假的，所以后面所有材料也就都是我、乔会星、陈江**、王伟共同伪造的。 三、对非国家工作人员行贿罪以及非国家工作人员受贿罪的证据。 1.乔会星的供述和辩解：我先后一共给墨玉县四十七团信用社主任陈江**25万元，给信贷员王伟给了11.6万元。所有的钱都是现金给的。 2.邵永恒的供述和辩解：我还把我的福特蒙迪欧轿车卖给了王伟，当时王伟说给我15万元，我不同意我说最少17万元，于是乔会星给我补了2万元。 3.王伟供述和辩解：乔会星给了我10万元的好处费，我记得是下午的时候，乔会星提着一个纸袋子，里面装了10万元的现金给了我。 以上证据表明乔会星为了从银行骗取贷款，获取不正当利益，给予墨玉县四十七团信用社信贷员王伟财物12万元，数额较大，应以对非国家工作人员行贿罪追究乔会星的刑事责任，以非国家工作人员受贿罪追究王伟的刑事责任。 四、侵犯公民个人信息罪的证据。 1.乔会星供述和辩解：2013年2月份的时候，我在广州市黄埔区我姐的家里过年，有一天我就上街找办假证的号码，在一根电线杆子上面看见有办身份证、户口本等的小广告，我就按照上面留的电话拨通了电话，问你那里有没有身份信息，我说越多越好。他问我哪的人，我说我是河南商丘的，他给我说给你找四个乡的，最后协商好3万元的价格，钱是在黄浦区大沙地的一个地铁站口给的现金3万元，那人给了我一个U盘，之后就乘地铁走了。我回到姐姐家打开U盘大概看了下有2000多个身份证号码和身份证号码对应的名字，而且都是我们河南的。 2.邵永恒供述和辩解：在2012年底至2013年初的时候，乔会星给我打电话说，在老家找了很多的身份证号和名字信息，等我过完年回来我们一起操作贷款的事。过完年乔会星回来找到我说，身份证号和名字都有了但是我们还是要想办法把身份证复印件弄出来。我当时说，没有照片怎么做身份证复印件。乔会星说，信用社的系统可以把照片拉出来，到时候我们找王伟让他提供照片你把身份证复印件做出来就行了。后来我和乔会星陆续拿着U盘都去找过王伟让他给我们拉照片，每次数量不等，最后一共拉了500多人，具体数字记不清了，我就在网上联系了一个办假证的，一个假身份证复印件30-50元，一共办了大概500个左右。 3.王伟供述和辩解：最后一次来贷款的时候我记不清楚是乔会星还是邵永恒来找我，给我给了一个U盘，乔会星给我说要贷1000万，邵永恒说也要贷，他们说人员的信息都在U盘里面。陈江**当时不在单位，我给她电话里说了，我说乔会星和邵永恒来贷款了，贷款人的信息都在U盘里，他们这次贷的多，陈江**给我说，没事，你贷吧。我给她说我没有征信系统。陈江**让我找周荣芳。期间我问乔会星从哪里找来这么多身份信息？乔会星说从老家找的，都认识，让我从信用社的征信系统里面把身份证号码对应的照片、住址、性别、民族等信息全部导出来。 以上证据证明被告人乔会星通过非法途径获得公民姓名、身份证号码等公民个人信息用于贷款诈骗活动。 乔会星及其辩护人对公诉机关提供的全部证据，综合质证认为公诉机关提供的证据均不能证明乔会星具有非法占有贷款的故意，因此乔会星在本案中构不成贷款诈骗罪。 邵永恒及其辩护人对公诉机关提供的全部证据，综合质证意见无异议。但认为乔会星、邵永恒在本案贷款过程中的行为因没有非法占有贷款的主观故意而应认定其构成骗取贷款罪，而非贷款诈骗罪。 王伟及其辩护人对公诉机关提供的全部证据，综合质证无异议。 乔会星的辩护人提供证据：1.2015年1月1日、2018年6月5日乔某1与于田瑞丰农牧有限责任公司签订的两份《土地租赁合同》；2.乔某1、乔会星2015年10月6日向墨玉县信用社关于移交（于田监狱红枣）土地经营权的请示报告以及该土地经营权的抵押合同。证明：乔某1、乔会星拥有红枣地2000余亩，墨玉县信用社核查冒名事实时，乔会星有以承包经营权冲抵欠款的主观意愿，乔会星愿意用经营的土地偿还贷款。 公诉机关对乔会星的辩护人提供的证据，质证认为其真实性关联性均无异议。但认为贷款逾期后乔会星没有实施具体还款行为，因此对该组证据的证明目的不予认可。 被告人乔会星在本院审理过程中未提供证据 被告人邵永恒及其辩护人在本院审理过程中未提供证据。 被告人王伟及其辩护人在本院审理过程中未提供证据。 上述证据经庭审举证、质证，本院对公诉机关提供的证据中相互印证的部分均予以确认。对乔会星的辩护人提供的证据要证明事项与在案能够证明乔会星的犯罪证据不符，故本院不予采信乔会星的辩护人的证明事项意见。 本院认为，2012年至2014年间被告人乔会星利用非法手段获取河南省杞县、睢县、民权县等11个县市公民信息，邵永恒协助乔会星伪造需要贷款的证明材料，从墨玉县四十七团信用社分别贷款515笔共计2575万元，贷款到手后，乔会星虽坚称全部用于了红枣的种植、加工等经营上，但与在案证据证实的乔会星尚欠红枣种植肥料款、购买豪华轿车等事实不符，乔会星又不能合理说明贷款的其他去向或用途，至案发乔会星、乔某1承包经营的红枣地陆续因不缴纳承包费而被收回，至今乔会星仅被迫归还了极少的贷款金额，因此乔会星的前述行为具有以非法占有为目的，并采取虚构事实隐瞒贷款用途真相的手段，其主观上有诈骗贷款的故意，乔会星在本案中应认定构成贷款诈骗罪。关于被告人乔会星提出对指控事实有异议的辩解及辩护人提出对公诉机关指控的事实不清，证据不足以及乔会星具有自首情节的辩护意见。经查，有在案的书证、证人证言等予以佐证，能够形成完整的证据链条，证实被告人乔会星以虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗信用社贷款，其主观方面具有直接故意，构成贷款诈骗的构成要件，此案经墨玉县农村信用合作联社报案后，乔会星、邵永恒虽主动到案，但到案后均没有如实供述各罪的主要犯罪事实，甚至出现前后供述不一致，乔会星、邵永恒也未供述其贷款的真实用途或去向，致使涉案案款未能追回。故本院均不予认定乔会星、邵永恒在本案中的自首情节，对被告人乔会星的辩解及辩护人的此辩护意见不予采纳；同理，对邵永恒及其辩护人提出的邵永恒犯骗取贷款罪具有自首情节的意见亦不予采纳。 被告人乔会星为使自己顺利获取贷款而主动送予时任墨玉县四十七团信用社信贷员王伟10万元，并向王伟代为支付2万元购车款的事实有乔会星、邵永恒、王伟的供述足以认定，乔会星向信贷员王伟的送钱行为构成对非国家工作人员行贿罪，其送予王伟10万元后又因需要资金而由王伟返还8万元的行为不影响乔会星对非国家工作人员行贿罪既遂的认定。乔会星非法购买并使用806人信息的行为，严重侵犯了公民个人信息的享有权和保密权，并导致他人部分银行信誉度下降且不能正常贷款的事实，造成恶劣的社会影响，依照《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》第五条第二款的规定，应认定乔会星犯侵犯公民个人信息罪情节特别严重。依照《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于依法惩处侵害公民个人信息犯罪活动的通知》中“对于窃取或者以购买等方法非法获取公民个人信息数量较大，或者违法所得数额较大，或者造成其他严重后果的，应当依法以非法获取公民个人信息罪追究刑事责任。对使用非法获取的个人信息，实施其他犯罪行为，构成数罪的，应当依法予以并罚”的规定，以及《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，应以乔会星犯贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、侵犯公民个人信息罪数罪并罚。综合本案中乔会星全部犯罪情节，本院采纳公诉机关建议对乔会星犯贷款诈骗罪、数额特别巨大，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币十万元；乔会星犯对非国家工作人员行贿罪，数额较大，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；乔会星犯侵犯公民个人信息罪，情节特别严重，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元；数罪并罚判处乔会星无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币十五万元。 被告人邵永恒以等同于乔会星的方法获取墨玉县四十七团信用社贷款1455万元后，同样购买豪车，在和田市购买房后低价出售，除其述称的部分投入红枣种植等经营外，不能合理说明贷款的用途或去向，因此邵永恒同样具有非法占有贷款主观故意，应认定邵永恒在本案中构成贷款诈骗罪，故本院对邵永恒及其辩护人提出的邵永恒在本案中构成骗取贷款罪的意见不予采纳。 乔会星非法购买公民个人信息供自己用于诈骗贷款，同时也提供给邵永恒冒用291人诈骗贷款1455万元，乔会星在本案中起到了积极主动创造条件诈骗贷款的作用，系主犯；邵永恒听从乔会星的安排，制作虚假的身份信息复印件等，配合乔会星实施贷款诈骗行为，且邵永恒实际诈骗的金额小于乔会星诈骗的贷款金额，因此邵永恒在本案中起到了次要作用，系从犯。综合邵永恒在本案中诈骗贷款的数额、属于从犯等情节，本院采纳邵永恒辩护人的从轻处罚意见，对邵永恒犯贷款诈骗罪判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币六万元。 被告人王伟作为墨玉县四十七团信用社的信贷员，利用职务便利，明知乔会星、邵永恒伪造并冒用他人信息，仍违规操作为乔会星、邵永恒办理大量冒名贷款的行为，应认定王伟在本案中构成违法发放贷款罪。被告人王伟为乔会星违规办理贷款提供便利，事后收受乔会星送予的10万元现金以及乔会星代付2万元王伟的购车款的事实，应认定王伟在本案中构成非国家工作人员受贿罪。对于王伟的辩护人提出王伟收到10万元之后因乔会星缺乏资金又退还乔会星8万元应认定王伟受贿4万元的意见，本院认为行贿、受贿款已经转移占有后的支配行为不影响犯罪既遂的认定，故王伟辩护人的该项辩护意见不予采纳。本院综合王伟在本案中的坦白、认罪等情节，王伟犯违法发放贷款罪，数额特别巨大，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；王伟犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；数罪并罚判处王伟有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币七万元。另王伟受贿所得四万元以及乔会星行贿后王伟又返还乔会星的八万元依法予以追缴，上缴国库。 另，在案扣押的物品，本院依法一并处理。 综上，本案中被告人乔会星犯贷款诈骗罪、侵犯公民个人信息罪、对非国家工作人员行贿罪，被告人邵永恒犯贷款诈骗罪，被告人王伟犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪的事实清楚，证据确实、充分，公诉机关指控罪名成立，量刑意见符合罪责刑相适应原则，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二十七条第二款、第五十二条、第五十三条、第五十七条、第六十四条、第六十九条、第一百六十四条、第一百八十四条、第一百八十六条、第一百九十三条、第二百五十三条之一的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人乔会星犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币十万元；被告人乔会星犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；被告人乔会星犯侵犯公民个人信息罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三万元；数罪并罚判处被告人乔会星无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币十五万元。（罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。） 二、被告人邵永恒犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币六万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月13日起至2031年10月12日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。） 三、被告人王伟犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五万元；被告人王伟犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；数罪并罚判处被告人王伟有期徒刑六年零六个月，并处罚金人民币七万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月12日起至2026年4月11日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。） 四、责令被告人乔会星向被害单位墨玉县农村信用合作联社返还贷款人民币三千零二十万元，责令被告人邵永恒向被害单位墨玉县农村信用合作联社返还贷款人民币一千八百七十六万元。 五、继续追缴被告人乔会星违法所得人民币八万元、王伟违法所得人民币四万元，上缴国库。 六、在案扣押存折、银行卡，本院依法一并处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向新疆维吾尔自治区高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审判  长  张秉年 审判员  王 喆 审判员  辛元忠 二〇二〇年十二月十四日 书记员  涂文晋 书记员  卢亚莉