重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初25939号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。被告：林晖，男，汉族，1983年2月2日出生，住福建省福州市台江区。被告：张**，女，汉族，1980年2月22日出生，住福建省福州市仓山区。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司)诉被告林晖、张**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告海尔小贷公司委托诉讼代理人刘可、付炜到庭参加诉讼。被告林晖、张**经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告林晖、张**立即向原告偿还截至2020年5月11日的借款本金1090000元、利息10900元、本金罚息389495.12元、利息罚息3896.72元；以及从2020年5月12日起至结清本息之日止继续产生的罚息（罚息以未偿还本金1090000元为基数，按年利率24%计算）；2.本案律师费8000元、诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用全部由被告林晖、张**承担；3.原告对被告林晖、张**所有的位于福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元（土地证号：榕仓国用（2015）第001150062**、产权证号：榕房权证Ｒ字第1506094-××号、榕房权证Ｒ字第1506094-××号）的房屋、土地享有抵押权，在被告林晖、张**不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至二项款项范围内优先受偿。被告林晖于庭审结束后提交书面答辩意见称：1.利息、罚息24%违法；我方请求调解，我方将在一年内卖房还清海尔小贷公司的本金109万元，对方配合过户办理房产解押；2.当时张**明确取消贷款，贷款合同张**签字怀疑是嘉沁公司代签；3.林晖被诈骗案已报警，有福州市公安局台江分局刑侦大队报警回执复印件为证，林晖被套路贷，被迫与海尔小贷公司签订合同，借款到账后直接转给嘉沁公司49万元，有林晖银行卡明细复印件为证。被告张**于庭审结束后提交书面答辩意见称：1.林晖瞒着家人办理贷款，他签字后告知父母，父母反对并明确取消贷款，林晖也告知家人贷款已取消，后来全家对套路贷过程并不知情；三年时间也没人联系本人还款；2.林晖取消贷款后取回的房产证，经福州市房产中心鉴定为假证并被没收，见福州市不动产登记和交易中心假证没收单复印件；3.林晖已失联，也已经报警；传票是林晖母亲代签，家人对套路贷过程不知情，需林晖本人理清；本人请求延后审理、庭外和解，我因照顾小孩无法出庭；4.我们通过嘉沁房产公司向海尔小贷公司贷款，已从公安机关了解到嘉沁公司已在2018年2月被抓捕，案件还在审理中；经查询银行流水，林晖账目没有显示海尔小贷公司打钱进账，林晖当日及次日转出50多万元，情况比较复杂只能由林晖本人解释；贷款成功后我方也没收到任何短信通知；5.约2017年12月本人收到福州市台江区刑侦大队的电话和信息，告知我们这是套路贷，但我们当时以为贷款没成功，所以未报警，现已报警，但具体情况只能向林晖了解。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：海尔小贷公司。借款人：林晖、张**。贷款金额：1090000元。贷款期限：12个月，自2017年11月22日起至2018年11月22日止。贷款执行利率：固定年利率12%。借款用途：经营性流动资金。约定还款方式：按月付息，到期一次性还本。罚息利率：对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本条约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为24%/年。违约责任：借款人因违反合同约定，造成借款不能及时足额偿还，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、评估费、拍卖费、公证费、执行费等相关费用损失。海尔小贷公司委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，并支付律师服务费8000元。送达约定情况：合同书项下任何通知、函件、诉讼文书、仲裁文书、公证债务核实的法律文书应交付或发送至合同首部载明的联系地址。司法机关亦可按合同开头载明的联系地址向受送达方发送相关（法律）文书，无人签收或受送达方拒收的，则（法律）文书系统记录退回之日视为送达之日。担保情况：2017年11月10日抵押人林晖、张**与抵押权人海尔小贷公司签订《抵押合同》，以林晖、张**名下的位于福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元房屋（土土地证号：榕仓国用（2015）第001150062**房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1506094-××号、榕房权证Ｒ字第1506094-××号）设定抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、费用、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费、抵押物处置费、过户费、执行费等）以及其他所有债务人的应付费用。经查询福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元房屋产权档案，该房屋的登记信息显示：该房屋于2015年3月24日办理抵押登记，抵押权人为中国民生银行股份有限公司福州分行；2017年11月17日办理抵押登记，抵押权人为海尔小贷公司。发放贷款情况：根据案涉《个人借款合同》约定，海尔小贷公司委托北京畅捷通支付技术有限公司将贷款划入林晖账号为62×××08的中国工商银行福州高桥支行账户，若前述账户非借款人本人账户或合同签订后发生变更，林晖应出具受托支付说明书。海尔小贷公司委托北京畅捷通支付技术有限公司于2017年11月22日向林晖前述约定账户发放贷款1090000元。欠款情况：截至2020年5月11日，林晖、张**尚欠贷款本金1090000元、利息10900元、罚息389495.12元。本院认为，海尔小贷公司与林晖、张**签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。海尔小贷公司按约发放贷款后林晖、张**未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。因此，海尔小贷公司有权要求林晖、张**立即偿还欠付的本息。鉴于案涉贷款已到期，故本院以诉讼过程中，海尔小贷公司提交的截至2020年5月11日的欠款金额作为剩余贷款的计算基数。关于罚息及复利。海尔小贷公司主张自借款合同逾期之日起至付清之日止分别以本金及期内利息为基数，按年利率24%计收罚息及复利，因其主张损失超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的上限，故本院对以借款人所欠本金为基数，按年利率24%的罚息予以支持，对以期内利息为基数按年利率24%计算的复利不予支持。关于律师费。《个人借款合同》约定借款人违反《个人借款合同》时应向贷款人赔偿包括律师费在内的损失。现海尔小贷公司就该合同项下债权委托律师事务所参与诉讼并实际支付律师服务费，故本院对海尔小贷公司要求林晖、张**支付律师服务费的诉请予以支持。关于抵押权。根据《抵押合同》约定，林晖、张**以其名下的位于福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元的房屋为案涉债权提供抵押担保。《中华人民共和国物权法》第一百九十九条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；......现查明，中国民生银行股份有限公司福州分行及海尔小贷公司均为福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元房屋登记的抵押权人，但中国民生银行股份有限公司福州分行抵押权的登记顺序在海尔小贷公司之前，海尔小贷公司系第二顺位抵押，故原告海尔小贷公司对上述抵押房屋于第二顺位在本案债权范围内享有优先受偿权。林晖、张**经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为放弃相应民事诉讼权利，本院依法可以缺席审理并作出判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林晖、被告张**在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付截至2020年5月11日尚欠的借款本金1090000元、利息10900元、罚息389495.12元，并支付从2020年5月12日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金1090000元为基数按年利率24%计算的罚息；二、被告林晖、被告张**在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付律师费8000元；三、原告重庆海尔小额贷款有限公司对被告林晖、被告张**名下的福建省福州市仓山区路东侧与亭头路南侧交叉处）Ｂ7＃楼1305单元房屋在第二顺位于本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆海尔小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取9125元，由被告林晖、被告张**负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年十二月十六日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧