广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0282民初2403号原告：中国农业银行股份有限公司南雄市支行，住所地：南雄市****仲华苑首层。法定代表人：蔺伦，该支行行长。委托诉讼代理人：赵受银，该支行职员。被告：叶文雄，男，1986年5月20日出生，汉族，住广东省南雄市***************，公民身份号码：440************51X。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告叶文雄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月27日受理，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行的委托诉讼代理人赵受银到庭参加诉讼，被告叶文雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告签订的编号为440***********110的《个人购房担保借款合同》；2、被告叶文雄偿还原告一手房贷款本息327872.02元，其中本金324321.22元，利息3550.80元（利息暂计至2020年9月10日。之后新产生的利息按合约的约定计算，直至还清贷款本息之日止）；偿还原告农行贷记卡--悠然白金卡壹张（卡号625**********459），2015年1月31日建立账户开始透支，现已拖欠本息总额为44597.70元，其中本金38864.41元，利息及滞纳金、手续费5733.29元（利息暂计至2020年9月10日，之后新产生的利息按合约的约定计算，直至还清贷款本息之日止）。上述两笔贷款本息合计为为372469.72元；3、原告对抵押物享有抵押优先受偿权；4、本案诉讼费用（含公告费）由被告承担。事实与理由：被告叶文雄于2014年12月8日与在我行签订编号为440***********110的《个人购房担保借款合同》，合同约定由被告叶文雄向原告借款人民币37万元贷款，期限25年，采用按月等额本息还款方式分期还款，由南雄市大福名城地产发展有限公司对被告叶文雄的一手房地阿克债务承担阶段性连带责任保证担保，2014年12月23日原告按照合约定向被告发放了该笔贷款，上述借款合同项下抵押房产依法办理了抵押登记手续。一手房贷款发放后，被告未按合同约定按期足额归还借款，截止2020年9月10日，被告欠一手房贷款逾期3期未按约归还，贷款余额本息合计为327872.02元，其中本金为324321.22元，利息（含复利、罚息）3550.80元。被告于2014年12月30日向我行申请农行贷记卡-悠然白金卡壹张（卡号625**********459），2015年1月31日建立账户开始透支，现拖欠本息44597.70元，其中本金为38864.41元，利息及滞纳金5733.29元。原告多次向被告催收未果，为维护自身合法权益，请求判如所请。被告叶文雄经本院传票传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见和证据。原告为支持其诉讼请求向本院提交证据如下：1、个人信贷业务申请表复印件；2、《个人购房担保借款合同》复印件；3、《借款凭证》、《中国农业银行进账单》复印件；4、被告欠贷欠息证明；5、借款人、担保人身份证明复印件；6、《广东省商品房买卖合同》复印件；7、房地产他项权证复印件；8、中国农业银行金穗贷记卡申请表；9、申请人身份证明；10、授权书复印件；11、信用卡贷后管理系统数据。本院经审理认定事实如下：被告叶文雄在2014年12月8日与原告农业银行签订了《个人购房担保借款合同》，编号为440***********110，贷款额度为370000元，被告作为借款人及抵押人进行签名确认，南雄市大福名城地产发展有限公司作为保证人盖公司印章及法定代表人霍伟潮私章确认。原告依约向被告发放了贷款，并对原告名下位于南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z1幢1703A房产办理抵押登记，为粤房地他项权证雄字第00013430号，还办理了房地产预告登记证明，登记证明为粤房地预登雄字第00003294号，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。之后被告叶文雄未按合同约定按期足额归还借款，截止2020年9月10日，因被告已拖欠3期未按约归还，原告诉请来院要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》并偿还贷款本息327872.02元给原告。被告叶文雄还于2014年12月30日向原告农业银行申请了农行贷记卡-悠然白金卡壹张，卡号为625**********459，2015年1月31日建立账户开始透支，现已拖欠欠款总额44597.70元，其中本金38864.41元，利息及滞纳金5733.29元。经原告多次催收，被告仍未对上述贷款及信用卡消费进行偿还，故原告诉讼来院，请求判如所请。上述事实有原告提供的个人信贷业务申请表复印件、《个人购房担保借款合同》复印件、《借款凭证》、《中国农业银行进账单》复印件、被告欠贷欠息证明、借款人、担保人身份证明复印件、《广东省商品房买卖合同》复印件、房地产他项权证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表、申请人身份证明、授权书复印件、信用卡贷后管理系统数据和本案庭审笔录予以佐证。本院认为，被告叶文雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席审理。本案属金融借款合同纠纷，本案归纳的焦点如下：关于被告叶文雄是否应向原告清偿贷款本息的问题。原、被告签订的《个人信贷业务申请表》及《个人购房担保借款合同》没有违反法律，合法有效，原、被告应当按照约定履行各自的权利义务。本案中，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，原告根据合同约定，已履行了发放贷款本金370000元给被告的义务。但被告未按合同约定按期足额偿还借款，截止至2020年9月10日，被告拖欠贷款逾期3期未按约归还，贷款本金324321.22元及其利息和滞纳金3550.80元（利息计至2020年9月10日，之后产生的利息按借款合同的约定计收直至还清借款本息止）。另外，被告在2014年12月30日向原告农业银行申请了农行贷记卡-悠然白金卡壹张，卡号为625**********459，2015年1月31日建立账户开始透支，现已拖欠欠款总额44597.70元，其中本金38864.41元，利息及滞纳金5733.29元。被告叶文雄未按时清偿借款及信用卡欠款，已构成违约，应承担违约责任。原告主张被告叶文雄清偿贷款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于是否应解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》的问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满知情，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”本案中，被告未按合同约定的期限归还借款，经原告催告后，也未在合理期限内履行还款义务，被告存在严重违约行为。故原告有权解除与被告签订的上述借款合同，对于该诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告是否对被告的抵押物南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z1幢1703A房产享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第五十二条规定：“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭，抵押权消灭”，被告朱**源、邱书兰用其名下坐落于南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z1幢1703A房产用于贷款抵押，并办理了房地产预告登记证明，登记证明为粤房地预登雄字第00003294号，预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记，他项权证为粤房地他项权证雄字第00013430号。故原告对被告提供的抵押财产位于南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z1幢1703A房产在抵押范围内享有优先受偿权。对原告的该项诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行与被告叶文雄于2014年12月8日签订的《个人购房担保借款合同》；被告叶文雄于本判决生效之日起十五日内偿还贷款本金324321.22元及其利息3550.80元（该利息和滞纳金计至2020年9月10日，之后产生的利息和滞纳金按借款合同的约定计收直至还清贷款本息止）给原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行；被告叶文雄于本判决生效之日起十日内偿还信用卡透支消费欠款本金38864.41元及其利息和滞纳金5733.29元（暂计至2020年9月10日，之后产生的利息和滞纳金按借款合同的约定计收直至还清贷款本息止）给原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行；原告中国农业银行股份有限公司南雄市支行对被告叶文雄提供的抵押财产位于南雄市水西小岛（南雄大福国际名城商住楼）Z1幢1703A房产在上述第二项款项内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6887.05元，由被告叶文雄负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  许文杰人民陪审员  黄小坚人民陪审员  罗吉红二〇二〇年十二月四日书 记 员  张 震