广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0621民初1329号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行，统一社会信用代码91450621MA5NC8573X，住所地防城港市上思县在妙镇在妙村。 负责人：陆强，该支行行长。 委托诉讼代理人：马维殿，该行员工。 被告：李倩，女，1986年1月9日出生，汉族，住广西灵山县。 被告：梁俭升，女，1953年3月8日出生，汉族，住广西灵山县。 被告：王诗晓，女，1988年3月30日出生，汉族，住广西灵山县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年10月21日 开庭日期：2020年11月17日 原告诉讼请求：1.被告李倩偿还原告借款本金49999.92元及利息3643.2元，本金利息合计为53643.12元（利息暂计到2020年9月1日，以后产生利息按合同约定计算）；2.被告梁俭升、王诗晓对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告李倩于2018年2月1日以购买家电资金不足为由向原告（原上思县农村信用合作联社在妙信用社，2018年6月28日改制后使用现名）申请借款人民币50000元，原告在做贷前调查后，认为符合贷款条件，于2018年2月27日与被告李倩签订《个人借款合同》（合同编号：888502181146962号）后向被告李倩发放50000元贷款。合同约定借款期限为24个月，自2018年2月27日起至2020年2月26日止。被告梁俭升系被告李倩的母亲，与被告李倩签订了同意借款承诺书，约定共同承担偿还借款责任。被告王诗晓作为担保人与原告签订了《保证担保合同》（合同编号：888504180602381号），并签订了借款保证承诺书、保证担保合同，应对被告李倩的上述债务承担连带清偿责任。2018年2月27日，原告与被告李倩签订《个人借款合同》（合同编号：888502181146962号）后向被告李倩发放50000元贷款，原告于2018年2月27日将借款50000元转入被告李倩贷款关联账户62×××35上，已履行合同义务。现该笔借款于2020年2月26日到期，截至2020年9月1日，被告李倩已归还本金0.08元及利息7132.44元，仍欠借款本金49999.92元及利息3643.2元，合计53643.12元。被告李倩借款后未按借款合同约定偿还到期贷款本息，已构成违约，为此原告多次派人上门及电话催收，可被告李倩拒不履行还款义务。被告梁俭升系被告李倩的母亲，应对被告李倩的债务承担共同偿还责任。被告王诗晓系保证人，应对被告李倩承担连带偿还责任。原告为了维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉请。 被告答辩意见：被告李倩、梁俭升、王诗晓未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 查明事实：2018年2月1日，被告李倩向上思县农村信用合作联社在妙信用社（以下简称在妙信用社）提交《申请书》，向在妙信用社借款5万元用于购买家电。2018年2月26日，被告梁俭升向在妙信用社出具《同意借款承诺书》，承诺作为李倩的母亲，同意李倩向在妙信用社借款5万元，保证履行借款合同约定，并共同承担偿还借款责任，该承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。2018年2月26日，被告王诗晓向在妙信用社出具《借款保证承诺书》，愿意作为担保人，为李倩向在妙信用社借款50000元作担保。 2018年2月27日，被告李倩与在妙信用社签订《个人借款合同》（合同编号：888502181146962），约定：被告李倩向原告借款5万元用于购买家电,贷款期限24个月，自2018年2月27日起至2020年2月26日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上5.25%上浮60%，执行年利率7.6%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，分期还本。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。本借款采取保证担保的方式。同日，在妙信用社按约定将借款5万元转入被告李倩的账户。 2018年2月27日，被告王诗晓与在妙信用社签订了《保证担保合同》（合同编号：888504180602381），约定了保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为债务到期日起两年。 借款到期后，被告李倩未足额归还借款，原告于2020年1月26日至2020年2月27日期间多次进行催收。但被告李倩拒不偿还借款，截止至2020年9月1日，被告李倩尚欠原告借款本金49999.92元及利息3643.2元。 另查明，上思县农村信用合作联社在整体改制基础上组建为广西上思农村商业银行股份有限公司，而上思县农村信用合作联社在妙信用社于2018年7月30日组建成为广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行，并领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院意见：本院认为，被告李倩与在妙信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。在妙信用社已按合同约定发放贷款5万元，履行了发放贷款义务，被告李倩应依约履行还款义务。截止至2020年9月1日，被告李倩拖欠借款本金49999.92元及利息3643.2元。故原告要求被告李倩偿还借款本金49999.92元及利息3643.2元(利息暂计至2020年9月1日)有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》的内容“因自2018年2月27日起至2020年2月26日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，即执行年利率7.6%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。”自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告主张的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收。综上，2020年9月2日至还清本案借款之日止的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收。 关于被告梁俭升是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告梁俭升向原告出具《同意借款承诺书》，承诺人作为李倩的母亲，同意李倩向在妙信用社借款5万元，保证履行借款合同约定，并共同承担偿还借款责任，本承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。由此可知，被告梁俭升对案涉借款是知情并同意的，《同意借款承诺书》系梁俭升的真实意思表示，梁俭升愿意为李倩的债务承担连带偿还责任，梁俭升应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告梁俭升对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 关于被告王诗晓是否应承担连带偿还责任的问题。被告王诗晓与原告签订了《保证担保合同》，表示其愿意承担担保责任，约定保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。被告王诗晓应当按照上述合同的约定对被告李倩向原告所借款项及借款利息、逾期利息承担连带偿还责任。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任担保的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债权履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，被告王诗晓与原告签订的《保证担保合同》中约定保证期间为债务到期日起两年。该债务到期日为2020年2月26日，保证期限至2022年2月25日届满。现原告要求担保人王诗晓承担连带保证责任符合法律规定，本院予以支持。 判决主文： 一、被告李倩偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行借款本金49999.92元及截至2020年9月1日的利息3643.2元，2020年9月2日起至还清本案借款之日止的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收； 二、被告梁俭升、王诗晓对被告李倩上述债务承担连带偿还责任。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决规定的履行期限届满的最后一日起二年内向本院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条。 诉讼费：案件受理费571元，由被告李倩、梁俭升、王诗晓共同负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七天内按普通审理程序预交案件受理费1142元，银行汇款户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 邹传宇 二〇二〇年十二月十日 法官助理 零淮琅 书 记 员 黄铤锐