广西壮族自治区钦州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂07民终1279号 上诉人（一审原告）：刘晓东，男，1987年1月21日出生，汉族，住灵山县。 委托诉讼代理人：叶强，广西公润律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶慧达，广西公润律师事务所实习律师。 上诉人（一审被告）：俞作裕，男，1986年12月30日出生，汉族，住灵山县。 委托诉讼代理人：梁国强，广西铭德律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄津钰，广西铭德律师事务所实习律师。 被上诉人（一审被告）：周艳花，女，1988年1月3日出生，住灵山县。 上诉人俞作裕与上诉人刘晓东、被上诉人周艳花民间借贷纠纷一案，灵山县人民法院作出（2020）桂0721民初852号民事判决。宣判后，一审原告刘晓东、一审被告俞作裕不服，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，审理了本案。现已审理终结。 刘晓东一审诉称：刘晓东与俞作裕是朋友关系，俞作裕于2011年开始便陆续向刘晓东借款，截至2015年12月，俞作裕向刘晓东借款共计1500000元，2016年1月1日，俞作裕确认借款事实及款项后向刘晓东出具《借条》交刘晓东收执，双方口头约定按月利率2%计算利息。2016年8月18日，经双方核算，俞作裕再次出具手写《借条》交刘晓东收执，双方在借条中约定利息计算方式为：以本金1600000元为基数，按月利率2%，从2016年8月18日起计息。借款期限届满后，经刘晓东多次催收均未果，俞作裕一直拒绝归还借款，周艳花与俞作裕系夫妻关系，俞作裕的借款发生在其与周艳花夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。周艳花应当对被告俞作裕的借款承担偿还责任。请求：l、判令俞作裕、周艳花归还借款本金1000000元及支付利息660000元（利息计算方式：以本金1000000元为基数，按年利率24%，从2017年1月2日暂计至2019年5月2日，以后续计至本金全部归还之日止）；2、本案诉讼费用由俞作裕、周艳花承担。 俞作裕一审辩称，一、俞作裕与刘晓东是同学关系，2012年至2015年间，其因投资水库养鱼和经营其他生意资金周转紧张后，向刘晓东借款，但俞作裕也经常还款，双方之间的借款、还款均通过银行转账，双方之间的借款是没有约定利息的；二、在俞作裕向刘晓东借款期间，俞作裕也帮刘晓东对外出借借款并收取相关利息，在此期间，刘晓东与他人合伙对外放贷并收取利息，因此，俞作裕帮刘晓东对外出借借款给他人是约定有利息的。2016年1月1日，刘晓东为给其他合作人一个交代，要求俞作裕将之前的借款数额统一写成一张借条，金额为1500000交刘晓东收执，当时俞作裕认为之前已经归还的也应当在借条中明确，但刘晓东认为双方之间的还款均有银行流水证实，因此没有必要在借条中明确，俞作裕出于对刘晓东的信任书写了一张1500000元的《借条》交刘晓东收执，俞作裕在书写借条给刘晓东后，俞作裕也一直归还刘晓东借款；三、2016年8月18日，刘晓东为给其合伙人知道，再次要求俞作裕书写一张借款为1600000元，月利息为2分的借条给刘晓东，俞作裕于同日按照刘晓东的要求书写了借条交刘晓东收执。俞作裕书写给刘晓东收执的两张借条，实际上刘晓东均没有出借借款给我方，均是为了给其合伙人交代。后来刘晓东将俞作裕诉至法院要求归还其借款及利息，经核算，俞作裕除通过银行转账的方式向刘晓东归还借款1911710元外，还通过现金的方式归还刘晓东借款，俞作裕归还刘晓东的数额已超出刘晓东出借给俞作裕的借款，即俞作裕已全部归还了刘晓东的借款，因双方之间的借款没有约定利息，故俞作裕保留请求刘晓东返还不当得利的权利。综上所述，刘晓东的诉讼请求不符合法律规定，请求法院依法驳回刘晓东对俞作裕的诉讼请求。 周艳花一审辩称，其虽与俞作裕于2010年4月26日登记结婚，但婚后双方约定婚后各自财产归各自所有，俞作裕购买的房屋也是登记在其个人名下，属俞作裕所有。俞作裕婚后以其个人名义向刘晓东借款，周艳花均不知情。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。”本案中，俞作裕与刘晓东之间的债务明显超出家庭日常生活需要，且没有用于家庭生活，故不应属于夫妻共同债务。综上，周艳花不应当承担偿还责任，请求人民法院依法驳回刘晓东对周艳花的诉讼请求。 灵山县人民法院审理查明：刘晓东与俞作裕系同学关系，俞作裕与周艳花系夫妻关系，2011年至2017年间，俞作裕以需要资金周转等为由，陆续向刘晓东借款，期间也不断还款，双方主要通过银行转账、代付购房款、购车款、微信转账、以物抵债（房屋、汽车）等方式发生极为频繁的账目往来和交易。其中，刘晓东支付借款给俞作裕的方式包括银行转账2279494.88元，代俞作裕支付购房款300000元（直接支付给卖主），代俞作裕支付购车款170000元（含车辆购置税、保险、上牌等费用）。俞作裕归还借款给刘晓东的方式主要是通过银行转账1444310元，以房抵债350000元，以车抵债140000元，微信转账2400元。双方往来的账目具体如下： 一、刘晓东通过其个人或他人账号转入俞作裕、周艳花、俞静个人账号的金额详情如下： 1.刘晓东通过其个人账号为62×××80的信用社银行卡转账给俞作裕个人的银行账户62×××09、62×××36、62×××03、81×××18、62×××95共计1614890.54元。 具体如下表格：                            时间                       转账金额                       交易摘要                       转入账号                               2011.1.7                       28000元                       借款                       6229920500052359309                               2011.4.21                       30000元                                             6229920500052359309                               2012.1.10                       3000元                       借款                       6229920500052359309                               2012.4.11                       3200元                       借款                       6229920500052359309                               2013.3.9                       50000元                       711400 1年                       6222022107004595436                               2013.3.9                       10000元                       711400 1年                       6222022107004595436                               2013.4.1                       20000元                       还清作裕任务款                       6222022107004595436                               2013.6.4                       19800元                       暂借一周2W                       6222022107004595436                               2013.8.31                       18000元                       9.28前转2W                       6212262115000770903                               2013.12.19                       15000元                       一月后归还                       6212262115000770903                               2014.3.2                       50000元                       共6W半年                       6212262115000770903                               2014.3.2                       9000元                       共6W半年                       6212262115000770903                               2014.3.3                       1000元                       合计6W                       6212262115000770903                               2014.3.14                       30000元                       3万9减3万                       6212262115000770903                               2014.3.15                       9000元                       共6W3个月                       6212262115000770903                               2014.4.9                       720元                       英姐扣分                       6212262115000770903                               2014.4.23                       42500元                       7月22归还5W                       6212262115000770903                               2014.4.28                       17000元                       共7W三个月                       6212262115000770903                               2014.5.19                       17200元                       还清暂借款2W                       6212262115000770903                               2014.5.28                       7000元                       还信用卡                       6212262115000770903                               2014.6.13                       10000元                       共借10万肆仟                       6212262115000770903                               2014.7.24                       27200元                       日期24共6W                       6212262115000770903                               2014.7.24                       1800元                       补足6W                       6212262115000770903                               2014.7.26                       1800元                       网上跨行支付                       6212262115000770903                               2014.8.1                       2100元                       结清三轮车老表                       6212262115000770903                               2014.8.18                       30000元                       9月12日前归还                       6212262115000770903                               2014.8.27                       28500元                       3W9月26                       6212262115000770903                               2014.9.23                       50000元                       10月13日归还6W                       6212262115000770903                               2014.9.23                       8000元                       10月13日归还6W                       6212262115000770903                               2014.10.15                       50000元                       15万                       6212262115000770903                               2014.10.15                       50000元                       15万啊                       6212262115000770903                               2014.10.15                       50000元                       15万啊                       6212262115000770903                               2014.10.15                       500元                       结清南宁姐夫6W和一百                       6212262115000770903                               2014.10.15                       47000元                       11月15前归还                       6212262115000770903                               2014.10.16                       500元                       补15号多收部分                       6212262115000770903                               2014.10.23                       1800元                       结清三轮车老表                       816811010108459318                               2014.10.23                       41250元                       南宁姐夫2月11日前                       816811010108459318                               2014.10.26                       700元                       结清法医部分                       816811010108459318                               2014.11.5                       20000元                       暂借姐夫12号一起打回                       816811010108459318                               2014.11.6                       8166.67元                       已扣11月25打回8W                       816811010108459318                               2014.11.6                       23125元                       12月21日2W5                       816811010108459318                               2014.11.13                       13800元                       9W2月13前打回                       816811010108459318                               2014.11.13                       26400元                       2月13前打回3W任务                       816811010108459318                               2014.11.13                       35200元                       共7W2月13打回                       816811010108459318                               2014.11.14                       48750元                       10月29前归还任务                       816811010108459318                               2014.11.20                       2082.71元                       地税共计3万                       816811010108459318                               2014.11.26                       766.66元                       结清南宁姐夫8W提成                       816811010108459318                               2014.11.26                       61250元                       15年2月10日两个半月                       816811010108459318                               2014.12.1                       40000元                       暂借婚礼经费                       816811010108459318                               2014.12.10                       250元                       姐夫十日提成                       816811010108459318                               2014.12.19                       37600元                       15年2月3日打回4W                       816811010108459318                               2014.12.21                       9200元                                             6212262115000770903                               2014.12.22                       18025.01元                       法医2月11前2W任务款                       816811010108459318                               2014.12.30                       20000元                       婚礼经费暂借                       816811010108459318                               2015.1.5                       19766.67元                       还清九弟固转款                       816811010108459318                               2015.1.7                       16250元                       暂借1万7天宫1750元                       816811010108459318                               2015.1.7                       27000元                       4月7日勇哥森源5W                       816811010108459318                               2015.1.18                       89500元                       任务4月18打回10                       816811010108459318                               2015.1.27                       31000元                       13哥两月后任务5W                       816811010108459318                               2015.2.13                       76500元                       5月13打回9W任务                       816811010108459318                               2015.2.14                       2700元                       提九弟未笔9W                       816811010108459318                               2015.2.25                       1522元                       九提索尼手机3200                       816811010108459318                               2015.2.27                       333.33元                       提法医2W1个月20日                       816811010108459318                               2015.2.28                       21200元                       10W水库一部分                       816811010108459318                               2015.3.1                       10000元                       第二部分差1W                       816811010108459318                               2015.3.6                       10000元                       水库3部分10                       816811010108459318                               2015.4.21                       50000元                       打回共6W任务款                       6212262115000770903                               2015.4.21                       5440元                       二月份任务                       6212262115000770903                               2015.5.27                       2792.49元                       暂借共4K                       816811010108459318                               2015.6.3                       21700元                       一部分3W                       816811010108459318                               2017.6.9                       50000元                       买房定金23万                       6210986311001198595                               2017.6.9                       33000元                                             6210986311001198595                2.刘晓东通过其信用社银行卡尾号为“4789”转入俞作裕个人账户81×××18共5529.55元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入账号                               2015.5.27                       1207.51元                       暂借4K                       816811010108459318                               2015.6.9                       2121.60元                       归还任务款4W                       816811010108459318                               2015.9.25                       2200.44元                       2哥暂借款                       816811010108459318                3.刘晓东通过其个人卡号为62×××00信用社账号转入俞作裕个人账户81×××18共159408.76元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入账号                               2015.4.1                       43000元                       5还任务款4M                       816811010108459318                               2015.6.6                       32400元                       4W2部分三月                       816811010108459318                               2015.6.8                       29278.4元                       归还任务款4W                       816811010108459318                               2015.7.2                       11000元                       同学任务款共6万大会                       816811010108459318                               2015.7.23                       17000元                       华哥任务                       816811010108459318                               2015.7.23                       14900元                       1K够5W任务                       816811010108459318                               2015.9.24                       11830.36元                       2个月2吨鱼                       816811010108459318                4.刘晓东通过其个人卡号为62×××71的银行卡于2015年12月20日转入俞作裕账户为81×××18共45000元，该交易摘要为“两个月归还”。 5.刘晓东通过其个人卡号为62×××99的建行卡转入俞作裕账号为62×××21、62×××95、53×××01共计158099.9元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易地点/附言                       转入账号                               2016.11.13                       1500元                       区营本级营业厅                       6217003440002135621                               2017.3.15                       8599.9元                       本行转账还款                       5324500034411501                               2017.6.9                       50000元                       买房定金                       6210986311001198595                               2017.6.9                       49000元                       买房定金                       6210986311001198595                               2017.6.9                       48000元                       买房定金解压款                       6210986311001198595                               2017.6.9                       1000元                       利息                       6210986311001198595                6.刘晓东于2014年9月26日通过其个人卡号为62×××76的农行卡转入周艳花账号为62×××18共8000元（俞作裕指定转入）。 7.刘晓东用其信用社62×××80的银行卡账号于2017年4月10日转账到案外人俞静（俞作裕要求打入其妹妹俞静）个人账户62×××75共2041.13元。 8.刘晓东通过其持有的案外人赵云峰卡号为62×××99信用社银行卡转账给俞作裕卡号为62×××05、62×××75、俞静（刘晓东称俞作裕指定转入）卡号为62×××61共32944.8元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入卡号                               2017.2.13                       9944.8元                       帮转款                       6229023178158105                               2016.7.22                       10000元                       两日                       6228360041599375                               2016.7.22                       13000元                       460支出日消费食宿260                       6228360055396361                9.刘晓东通过其持有的案外人周业固卡号为62×××20信用社银行卡转账给俞作裕卡号为81×××18、62×××29共253580.2元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入卡号                               2015.4.12                       1000元                       截止4月三轮车提成                       816811010108459318                               2015.4.12                       1400元                       截止4月南宁姐夫2个月                       816811010108459318                               2015.4.12                       500元                       黎哥整数                       816811010108459318                               2015.5.2                       18400元                       7月2日任务2                       816811010108459318                               2015.5.6                       9200元                       共三万两个月                       6229920500187966929                               2015.5.19                       2161元                       九弟三个月减保险柜                       6229920500187966929                               2015.6.3                       4700元                       南宁大学路工程15                       816811010108459318                               2015.6.6                       2800元                       4W三个月货款                       6229920500187966929                               2015.6.7                       35200元                       三笔共11万鱼尾款3月                       816811010108459318                               2015.6.8                       3800元                       4W购鱼款3月                       816811010108459318                               2015.6.24                       44750元                       9月23购鱼款5万                       816811010108459318                               2015.7.2                       9400元                       4哥6W货款11月2                       816811010108459318                               2015.7.18                       1300元                       9月16两个月鱼苗                       816811010108459318                               2015.7.23                       12500元                       5W预付2个月工程款                       816811010108459318                               2015.7.24                       10200元                       6W付2个月款9月23                       816811010108459318                               2015.8.2                       10000元                       个人借款                       6229920500187966929                               2015.8.2                       10000元                       个人借款                       6229920500187966929                               2015.8.2                       2400元                       共2万5十日或一个月                       6229920500187966929                               2015.8.2                       600元                       借600                       6229920500187966929                               2015.8.18                       28800元                       勇哥铺面1月租                       6229920500187966929                               2015.9.24                       6769.64元                       预约两月后两万鱼                       816811010108459318                               2015.9.25                       16399.56元                       两个月11月25前2W                       816811010108459318                               2015.10.21                       14300元                       一个月2W鱼款欠5K                       816811010108459318                               2015.10.21                       5000元                       共2W                       816811010108459318                               2016.2.22                       2000元                       借款                       816811010108459318                10.2016年3月，刘晓东刷他人信用卡代俞作裕支付购买日产牌汽车一辆，购车后该车的税费等支出也是由刘晓东支付。对于购买该车总费用，刘晓东及俞作裕均认可为18万多，但俞作裕认为其在购买该车前支付给刘晓东几万元，但没有提供相应的证据证明，且在庭后表示以刘晓东在庭审中举出的证据统计的数目为准，综合其他证据，认定刘晓东代俞作裕支付的购车款总额为170000元。 11.2015年1月1日，俞作裕立写一份《借据》交刘晓东收执，借据内容为俞作裕借到刘晓东现金300000元，并约定于2015年12月前归还，该借条约定的借款实则为刘晓东代俞作裕支付购买灵山县湘桂盛世名城二期9栋1单元1207号房的房款。2015年1月1日，俞作裕立写一份《借据》交刘晓东收执，借据内容为俞作裕借到刘晓东现金40000元，并约定于2015年3月1日归还。2015年4月13日，俞作裕立写一份《借据》交刘晓东收执，借据内容为俞作裕70000元，并约定借款期限为3个月，于2015年7月13日归还。2015年4月11日，俞作裕立写一份《借据》交刘晓东收执，借据内容为俞作裕借到刘晓东50000元，并约定借款期限为1个月，于2015年5月11日归还。2016年1月1日，俞作裕立写一份《借条》交刘晓东收执，借条内容为俞作裕借到刘晓东1500000元，借款期限为2016年1月1日至2016年12月31日，于2017年1月1日归还。2016年8月16日，俞作裕立写一份《借条》交刘晓东收执，借条内容为俞作裕借到刘晓东现金1600000元，并约定借款期限为12个月，月利率2%，逾期违约责任等。 二、俞作裕通过其个人账号转入刘晓东及赵云峰、周业固银行卡账号的金额具体如下： 1.俞作裕通过其卡号为81×××18的信用社银行卡转入刘晓东卡号为62×××76、62×××80（该卡主账号为：81×××25）共198230元。 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入卡号                               2014.10.18                       7300元                       定金                       6228481528337687676                               2014.10.24                       2800元                                             6229920900000204880                               2014.10.25                       40000元                                             6229920900000204880                               2014.11.12                       8400元                                             6229920900000204880                               2014.11.24                       2800元                                             6229920900000204880                               2014.11.29                       50000元                                             815711010101992625                               2014.12.21                       25000元                                             6229920900000204880                               2015.1.16                       7000元                                             6229920900000204880                               2015.2.14                       19000元                                             6229920900000204880                               2015.2.22                       12000元                                             6229920900000204880                               2015.3.11                       10000元                                             6229920900000204880                               2015.4.6                       13200元                                             6229920900000204880                               2015.4.24                       730元                       还款                       6229920900000204880                2.俞作裕通过其卡号为62×××95的邮政储蓄银行卡于2015年1月14日转入刘晓东卡号为62×××80共计122800元； 3.俞作裕通过其银行账号为62×××21建设银行卡转账到刘晓东卡号为62×××99共145800元； 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入账号                               2016.7.24                       18000元                                             6236683440000288999                               2016.8.1                       3000元                                             6236683440000288999                               2016.9.15                       12000元                                             6236683440000288999                               2016.11.15                       1500元                                             6236683440000288999                               2016.12.4                       4500元                                             6236683440000288999                               2016.12.14                       8500元                                             6236683440000288999                               2016.12.14                       500元                                             6236683440000288999                               2016.12.21                       5000元                                             6236683440000288999                               2016.12.24                       2100元                                             6236683440000288999                               2016.12.25                       19000元                                             6236683440000288999                               2016.12.25                       1000元                                             6236683440000288999                               2016.12.27                       11000元                                             6236683440000288999                               2016.12.29                       7000元                                             6236683440000288999                               2016.12.31                       13000元                                             6236683440000288999                               2016.12.31                       2000元                                             6236683440000288999                               2017.1.6                       3600元                                             6236683440000288999                               2017.3.16                       3600元                                             6236683440000288999                               2017.3.25                       3500元                                             6236683440000288999                               2017.3.26                       2200元                                             6236683440000288999                               2017.4.8                       5000元                                             6236683440000288999                               2017.4.10                       1500元                                             6236683440000288999                               2017.4.23                       8300元                                             6236683440000288999                               2017.4.29                       5000元                                             6236683440000288999                               2017.4.30                       5000元                                             6236683440000288999                4.俞作裕通过其账号为62×××21建设银行卡转账到案外人周业固银行卡号为62×××20（该卡为原告刘晓东持有使用）共39140元； 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入卡号                               2016.5.19                       3900元                                             6231330500015341220                               2016.5.23                       4800元                                             6231330500015341220                               2016.6.22                       20000元                                             6231330500015341220                               2016.6.26                       10440元                                             6231330500015341220                5.卡号为81×××18的信用社银行卡转入案外人周业固卡号为62×××20的银行账户（该卡为原告刘晓东持有使用）共686730元； 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入卡号                               2015.4.10                       2500元                                             6231330500015341220                               2015.4.18                       12000元                                             6231330500015341220                               2015.4.20                       12000元                                             6231330500015341220                               2015.5.29                       34000元                                             6231330500015341220                               2015.6.7                       40000元                                             6231330500015341220                               2015.6.10                       9600元                                             6231330500015341220                               2015.6.23                       12550元                                             6231330500015341220                               2015.6.26                       7000元                                             6231330500015341220                               2015.7.8                       4000元                                             6231330500015341220                               2015.8.7                       1900元                                             6231330500015341220                               2015.8.8                       2400元                       还款                       6231330500015341220                               2015.8.18                       12000元                       贷款                       6231330500015341220                               2015.8.25                       7000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.8.30                       4800元                       还款                       6231330500015341220                               2015.8.30                       800元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.1                       20000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.2                       25000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.5                       6000元                       借款                       6231330500015341220                               2015.9.14                       11000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.15                       8000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.18                       4730元                       还款                       6231330500015341220                               2015.9.21                       5400元                                             6231330500015341220                               2015.9.21                       1750元                                             6231330500015341220                               2015.10.5                       12000元                                             6231330500015341220                               2015.10.9                       7500元                                             6231330500015341220                               2015.10.10                       10000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.10.18                       10000元                                             6231330500015341220                               2015.10.19                       6000元                                             6231330500015341220                               2015.10.20                       5000元                                             6231330500015341220                               2015.10.26                       7000元                                             6231330500015341220                               2015.10.28                       10000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.11.2                       8000元                                             6231330500015341220                               2015.11.3                       4800元                       还款                       6231330500015341220                               2015.11.13                       2100元                                             6231330500015341220                               2015.11.15                       11000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.11.22                       4800元                                             6231330500015341220                               2015.11.23                       2800元                       还款                       6231330500015341220                               2015.11.27                       20000元                                             6231330500015341220                               2015.12.7                       7000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.12.9                       1600元                       还款                       6231330500015341220                               2015.12.9                       4000元                       还款                       6231330500015341220                               2015.12.13                       6000元                                             6231330500015341220                               2015.12.19                       12000元                                             6231330500015341220                               2016.1.14                       3200元                                             6231330500015341220                               2016.1.16                       13300元                       还款                       6231330500015341220                               2016.1.18                       3500元                       还款                       6231330500015341220                               2016.1.20                       1400元                       还款                       6231330500015341220                               2016.2.3                       30000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.2.15                       7200元                       还款                       6231330500015341220                               2016.2.23                       5000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.2.29                       5500元                                             6231330500015341220                               2016.3.3                       3000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.3.6                       30000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.3.9                       16000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.3.13                       25000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.3.29                       1000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.6                       12000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.12                       4000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.13                       3200元                                             6231330500015341220                               2016.4.18                       15100元                                             6231330500015341220                               2016.4.20                       8300元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.21                       2700元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.29                       15000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.4.30                       5000元                                             6231330500015341220                               2016.5.9                       6000元                                             6231330500015341220                               2016.5.15                       13300元                                             6231330500015341220                               2016.5.27                       25000元                       还款                       6231330500015341220                               2016.6.16                       15000元                                             6231330500015341220                               2016.6.20                       22000元                                             6231330500015341220                6.俞作裕通过其卡号为62×××21建设银行卡转入案外人赵云峰卡号为62×××99的银行账户（该卡为原告刘晓东持有使用）共251610元； 详情如下：                            时间                       金额                       交易摘要                       转入账号                               2016.7.7                       10000元                                             623133010003009999                               2016.7.8                       4000元                                             623133010003009999                               2016.7.13                       12000元                                             623133010003009999                               2016.7.18                       3300元                                             623133010003009999                               2016.7.21                       6000元                                             623133010003009999                               2016.7.22                       460元                                             623133010003009999                               2016.7.27                       5000元                                             623133010003009999                               2016.8.8                       10000元                                             623133010003009999                               2016.8.9                       400元                                             623133010003009999                               2016.8.12                       5000元                                             623133010003009999                               2016.8.24                       12000元                                             623133010003009999                               2016.8.28                       3000元                                             623133010003009999                               2016.8.30                       200元                                             623133010003009999                               2016.9.14                       13000元                                             623133010003009999                               2016.9.15                       3200元                       黎仔的                       623133010003009999                               2016.9.20                       5800元                                             623133010003009999                               2016.9.22                       13000元                                             623133010003009999                               2016.9.27                       20000元                                             623133010003009999                               2016.10.7                       5750元                                             623133010003009999                               2016.10.18                       7500元                                             623133010003009999                               2016.10.19                       3500元                                             623133010003009999                               2016.10.26                       12500元                                             623133010003009999                               2016.11.16                       10100元                                             623133010003009999                               2016.11.18                       10000元                                             623133010003009999                               2016.12.1                       12000元                                             623133010003009999                               2016.12.2                       8000元                                             623133010003009999                               2016.12.7                       5000元                                             623133010003009999                               2016.12.22                       10000元                                             623133010003009999                               2016.12.30                       8000元                                             623133010003009999                               2016.12.30                       7000元                                             623133010003009999                               2017.1.13                       3200元                       黎仔那笔息钱                       623133010003009999                               2017.2.15                       500元                                             623133010003009999                               2017.3.1                       5000元                                             623133010003009999                               2017.3.24                       13000元                                             623133010003009999                               2017.5.2                       4200元                                             623133010003009999                7.俞作裕分别于2017年2月26日、2017年4月3日、2017年5月10日微信转账给刘晓东1000元、1000元、400元，共2400元； 8.2017年6月8日，俞作裕将其所有的日产牌小轿车140000元的价格出卖给他人，该卖车款直接转账到刘晓东的建设银行账户上（卡号：62×××99），该款项用作俞作裕偿还给刘晓东的借款。 9.2017年6月14日，刘晓东与俞作裕签订一份《房地产买卖合同》，约定俞作裕将登记在其名下的位于灵山县以350000元的价格转让给刘晓东，该款项用作俞作裕偿还给刘晓东的借款。 另查明，周艳花于2014年11月17日向灵山县房产管理局出具了一份《声明书》，声明位于灵山县灵城镇竹山园湘桂盛世名城二期第9幢1单元1207号房不动产权属俞作裕所有，同意将上述房产登记在俞作裕个人名下。 再查明，以案外人赵云峰的名字开户的卡号为62×××99的银行卡，以案外人周业固的名字开户的卡号为62×××20的银行卡，一直由刘晓东持有、管理和使用。 灵山县人民法院认为，合法的借贷关系应受法律保护，但如果借贷行为违反禁止性法律规定，则该借贷行为应属无效。经检索，刘晓东在2019年度以出借人的身份起诉的民间借贷纠纷案件5件，刘晓东诉请的标的额高达3070360元［（其中本金2375000元，具体为：1、（2019）桂0721民初1110号刘晓东与施春鹏、施建强民间借贷纠纷，该案诉讼标的额535360元（本金280000元）；2、（2019）桂0721民初1565号刘晓东与劳伟平民间借贷纠纷，该案诉讼标的额1170000元（本金900000元）；3、（2019）桂0721民初2946号刘晓东与农桂民民间借贷纠纷，该案诉讼标的额132000元（本金100000元）；4、（2019）桂0721民初1126号刘晓东与俞作裕民间借贷纠纷（即本案原审案件），该案诉讼标的额1140000元（本金1000000元）；5、（2019）桂0721民初1347号刘晓东与周业固民间借贷纠纷（现发回本院重审），该案诉讼标的额95000元（本金95000元）。］均约定有利息，出借的时间从2011年至2017年。其中，本案及正在审理的刘晓东诉周业固民间借贷纠纷案的利率，刘晓东自认月息为2%-4.5%，属于高息借款，故刘晓东自2011年以来，通过向社会不特定对象提供借款以赚取高额的利息为目的，其出借行为具有经常性、反复性、借款目的具有营业性，尤其是刘晓东持有、管理、使用案外人赵云峰、周业固的银行卡用于出借借款及收取利息，与正常的民间借款行为有悖；其次，民间借贷出借的本金应该是出借人自有的资金，但从本案看，刘晓东自认出借该俞作裕购买汽车款，是刘晓东用其持有他人的信用卡刷卡付款的，且外，经调查核实，刘晓东的个人征信报告中显示，刘晓东在向他人出借借款期间（包括本案借款），在金融机构（其中于2015年10月27日、2016年2月5日分别在灵山县农村信用合作联社抵押贷款520000元和450000元，于2016年6月6日在东凤日产汽车金融有限公司抵押借款154560元）抵押贷款的金额达1124560元，故刘晓东出借给他人包括本案俞作裕的款项很难认定为其自有资金；第三，从双方的微信聊天记录、刘晓东庭后承认曾通过QQ邮箱向俞作裕发送借款及利息统计表，该统计表对每一笔借款的本金及利息、借款人均详细列举，利息每月2%至5%不等，同时该统计表也与微信聊天记录、刘晓东的银行账户历史明细的“交易摘要”及俞作裕有关帮助刘晓东放贷的辩解意见，相互印证了刘晓东通过俞作裕向不特定其他人放贷的可能性极大。综上，刘晓东的上述借款行为不属于正常的民间借贷行为，根据相关法律规定，应属职业放贷人。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”的规定，刘晓东未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，其行为违反了上述法律强制性规定。另根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”的规定，本案中，刘晓东属于职业放贷人，其违法了法律法规的强制性规定，故其与俞作裕之间的民间借贷合同属无效合同，其出借给俞作裕借款的行为属无效行为，应按照无效合同进行处理。 根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定”《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律效力。”及第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”的规定，本案中，刘晓东与俞作裕的民间借贷行为无效，俞作裕从刘晓东处取得的借款应当向刘晓东返还，同时应当支付资金占用期间的利息损失。 刘晓东自2011年至2017年间，共通过本人或他人的银行账户转账到俞作裕、周艳花、及案外人俞静金额共2279494.88元，代俞作裕支付购房款300000元、代支付购车款170000元，合计2749494.88元。俞作裕自2014年至2017年间，通过其个人银行账户转账到刘晓东及案外人周业固、赵云峰的银行账户金额共1444310元，以车抵债140000元，以房抵债350000元，微信转账还款2400元，合计偿还了1936710元。尚欠812784.88元没有偿还。故对刘晓东诉称俞作裕尚欠其借款本金1000000元的主张不予采信，俞作裕辩称已全部归还刘晓东借款本金的辩解意见亦不予采信。 根据查明的事实，双方对每一笔借款均约定有利息，利率为每月2%至5%不等，故对俞作裕辩称为无息借款的意见不予采信。但因本案的民间借贷行为无效，双方约定的利率也应无效，故俞作裕已归还给刘晓东的款项应视为归还本金。因此，对刘晓东主张自2016年8月18日起要求俞作裕按年利率24%支付利息的请求没有法律依据，不予支持。但俞作裕占用、使用借款期间，应当向俞作裕支付资金占用期间的利息。本案中，俞作裕归还俞作裕借款的最后日期为2017年6月14日双方分签订《房地产买卖合同》，以房贷债偿还了350000元后，俞作裕尚欠刘晓东借款812784.88元没有归还，故本案资金占用期间的利息计算之日应为2017年6月15日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，2019年8月20日后，以尚欠的本金812784.88元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日止。 本案债务虽然发生在俞作裕、周艳花夫妻关系存续期间，但因本案的借款行为认定无效，应按照无效合同处理，因此不能认定为夫妻共同债务，应由俞作裕负责返还。故刘晓东以出借给俞作裕的借款属夫妻共同债务为由诉请周艳花连带偿还，没有事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项，《最高人民法院关于适用 上述应付款项，义务人应在本案判决生效后十天内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24060元，由被告俞作裕负担11789元，原告刘晓东负担12271元。 灵山县人民法院作出上述一审判决后，一审原告刘晓东、一审被告俞作裕均不服判决，向本院提起上诉。 上诉人刘晓东上诉理由：1、上诉人借出的资金均是自有资金，借款的对象都是相识多年的同学、朋友，不具有经常性、反复性、营业性的特点，一审判决认定上诉人是职业放贷人没有事实和法律依据；2、上诉人与俞作裕的借款合同为合法有效的合同，借款行为发生于俞作裕与周艳花夫妻关系存续期间，用于夫妻共同生活，属于夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。请求：撤销一审判决，改判由俞作裕、周艳花归还上诉人借款100万元及支付利息660000元（以本金100万元为基数按年利率24%从2017年1月2日暂计至2019年5月2日，以后计至本金全部归还之日止）；一、二审诉讼费由俞作裕、周艳花负担。 上诉人俞作裕上诉理由：1、一审判决认定刘晓东转帐借款给我方2279494.88元属于认定事实错误，在对方的转款中有334235.84元不属于借款，而是俞作裕与刘晓东之间的其它经济往来；2、一审判决认定以房抵债350000元不当，以房抵俩金额581000元，其中解押款231000元；3、刘晓东涉嫌刑事犯罪，依法应移送公安机关处理，一审判决适用法律错误。请求：撤销一审判决，驳回刘晓东的诉讼请求，一、二审案件受理费由刘晓东负担。 被上诉人周艳花答辩：我对刘晓东和俞作裕的借贷关系不知情,一审判决驳回刘晓东对我的诉讼请求是正确的，请求二审法院驳回刘晓东对我方的诉讼请求。 该案在本院审理期间，双方当事人均没有新的证据提供，一审判决认定事实清楚，判决正确，二审依法确认。 本院查明事实与一审判决认定事实相一致。 本院认为，本案属于民间借贷纠纷一案，因刘晓东一审认为，俞作裕于2011年开始便陆续向刘晓东借款，截至2015年12月，俞作裕向刘晓东借款共计1500000元，2016年1月1日，俞作裕确认借款事实及款项后向刘晓东出具《借条》交刘晓东收执，双方口头约定按月利率2%计算利息。2016年8月18日，经双方核算，俞作裕再次出具手写《借条》交刘晓东收执，双方在借条中约定利息计算方式为：以本金1600000元为基数，按月利率2%，从2016年8月18日起计息。借款期限届满后，经刘晓东多次催收均未果，周艳花与俞作裕系夫妻关系，俞作裕的借款发生在与周艳花夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。请求：l、判令俞作裕、周艳花归还借款本金1000000元及支付利息660000元（利息计算方式：以本金1000000元为基数，按年利率24%，从2017年1月2日暂计至2019年5月2日，以后续计至本金全部归还之日止）；2、本案诉讼费用由俞作裕、周艳花承担而引起。该案在本院审理过程中，双方当事人对一审判决认定双方长期存在多笔借款、还款的经济往来没有异议，对一审判决认定俞作裕与周艳花属于夫妻关系，本案债务发生在俞作裕、周艳花夫妻关系存续期间的事实没有异议。根据双方当事人的诉辩主张本案争议焦点：1、刘晓东与俞作裕的借贷关系是否合法有效？2、周艳花是否应承担清偿责任？3、在刘晓东转帐借款给俞作裕2279494.88元当中，是否有334235.84元不属于借款，而属于其它经济往来？什么经济往来？4、一审判决认定以房抵债350000元是否正确？是350000元还是581000元？5、本案是否涉嫌刑事犯罪？ 该案在本院审理过程中，依法召集双方当事人举行庭前会议，上诉人刘晓东辩论认为，1、一审法院认定刘晓东是专业放贷人没有事实和法律依据，我方从2011年以来持续向俞作裕提供借款，当时并没有相关的法律、法规认定刘晓东是专业放贷人。一审判决适用现在新的司法解释，认定我方是职业放贷人不当，定性不准。2、民间借贷是实践性合同，双方之间形成了借款合意，刘晓东将钱交给俞作裕，双方之间民间借贷成立，一审判决认定之前已经成立的行为属于无效，适用法律错误。3、该借款发生于周艳花与俞作裕的夫妻关系存续期间，周艳花应共同承担清偿责任。4、被上诉人主张334235.84元不属于民间借贷的关系而是其它经济往来，没有相关证据证明。5、关于以房抵债是35万元还是58万元的问题，有双方之间的买卖合同、发票、契税等证据证实，双方房屋抵债价值是35万元，也符合当地二手市场交易价格，35万元是双方真实的交易价格。6、一审之前上诉人向公安机关提出举报，经过涉黑涉恶相关部门审查，是属于民间借贷的民事纠纷，并没有立案，对上诉人进行处罚，由此可见本案不涉及到任何刑事犯罪，其它持与上诉状相同的意见。 上诉人俞作裕辩论认为，1、一审判决认定上诉人刘晓东属于职业放贷人符合法律规定。刘晓东向社会不特定的人员发放贷款，是多人、多次，符合两高、两部关于办理非法放贷若干问题解释的规定，该行为是涉嫌刑事犯罪的，并且刘晓东在放贷期间属于信用社的员工，任副主任，其明知其职业是不应该对外放贷，但是其不但将自有资金放贷，而且还在银行以抵押的方式贷款进行放贷，该行为触犯刑法的规定，根据最高法关于办理借贷案件适用法律若干问题的解释规定，该行为明显不具合法性，应当移送公安机关立案侦查。2、本案中，俞作裕确实收了刘晓东的款项，但是在一审判决中明显有计算不当问题，其中有334235.84元是其他经济往来，并非属于借款，刘晓东在转帐给俞作裕时在备注栏备注有并非为双方借贷关系，比如违章罚款、提成、手续费等均写明，因此，一审认定该334235.84元是向刘晓东的借款与事实不符，应该按照刘晓东转帐给俞作裕的说明情况进行处理。3、关于以房抵债问题，双方口头约定是58万元，从目前的市价可以看出，这套房屋已经装修包含家具，不可能仅是3000元一平方米，应该是5000元一平方米更符合当时的市价，是双方办理过户过程中，为了少交税费才写35万元的，事实上应该是58万元。4、周艳花对俞作裕与刘晓东的借贷关系并不知情，周艳花与本案没有任何关联，俞作裕所借款项并非用于家庭开支，因此，周艳花不应承担清偿责任。其他意见持上诉状相同意见。 被上诉人周艳花辩论认为，我本人对俞作裕与刘晓东之间的借贷关系确实是不知情，一审判决驳回刘晓东对我的诉求是正确的，俞作裕并没有拿钱给我用于夫妻生活，我自己有工作，有工资收入，我的支出都是我自己的钱，买钱和买房并没有经过我同意，也没有问过我，没有与我商量过，在我不知情的情况下还叫我签订了一份声明书，声明所购买的房屋与我无关，我本人的工资收入足够我的生活开支，孩子的开支都是我的工资支出，俞作裕没有拿钱回来用于家庭开支，也没有照顾孩子，我们双方性格不合，经常吵架，俞作裕做什么事情没有和我说，也没有商量过，借钱的事情我不知道，我也没得用过俞作裕的钱，我不应承担责任。 本院评判如下：俞作裕与刘晓东自2011年至2017年间长期存在借贷关系，且该借贷关系一直处于续借续还的状态，一审判决经过核算，认定刘晓东自2011年至2017年间，共通过本人或他人的银行账户转账到俞作裕、周艳花、及案外人俞静金额共2279494.88元，代俞作裕支付购房款300000元、代支付购车款170000元，合计2749494.88元。而俞作裕自2014年至2017年间，通过其个人银行账户转账到刘晓东及案外人周业固、赵云峰的银行账户金额共1444310元，以车抵债140000元，以房抵债350000元，微信转账还款2400元，合计偿还了1936710元。尚欠812784.88元没有偿还。该认定事实清楚，数额正确，二审依法确认。上诉人刘晓东主张俞作裕尚欠其借款本金1000000元，俞作裕主张已全部归还刘晓东借款本金，其中，有334235.84元是其他经济往来，并非属于借款，以房抵债问题，双方口头约定是58万元，双方办理过户过程中是为了少交税费才写35万元，实际以房抵债58万元等，均举不出充足证据证明，两方的上诉主张，本院依法均不予采纳。 两人的借货关系中，双方对每一笔借款均约定有利息，利率为每月2%至5%不等，俞作裕主张为无息借款，不予采信。一审判决认定本案的民间借贷行为无效，双方约定的利率也应无效，俞作裕已归还给刘晓东的款项应视为归还本金。对刘晓东主张自2016年8月18日起要求俞作裕按年利率24%支付利息的请求不予支持。但俞作裕占用、使用借款期间，应当向俞作裕支付资金占用期间的利息。判决俞作裕支付刘晓东借款本金812784.88元，资金占用期间的利息计算之日应为2017年6月15日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，2019年8月20日后，以尚欠的本金812784.88元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至清偿之日止正确，二审依法维持。 合法的借贷关系应受法律保护。刘晓东存在自2011年以来，通过向社会不特定对象提供借款以赚取高额的利息为目的，其出借行为具有经常性、反复性、借款目的具有营业性，并且刘晓东持有、管理、使用案外人赵云峰、周业固的银行卡用于出借借款及收取利息，与正常的民间借款行为有悖；其次，民间借贷出借的本金应该是出借人自有的资金。本案，刘晓东自认出借该俞作裕购买汽车款，是刘晓东用其持有他人的信用卡刷卡付款的。刘晓东的个人征信报告中显示，刘晓东在向他人出借借款期间（包括本案借款），在金融机构（其中于2015年10月27日、2016年2月5日分别在灵山县农村信用合作联社抵押贷款520000元和450000元，于2016年6月6日在东凤日产汽车金融有限公司抵押借款154560元）抵押贷款的金额达1124560元，故刘晓东出借给他人包括本案俞作裕的款项很难认定为其自有资金；再次，从双方的微信聊天记录、刘晓东承认曾通过QQ邮箱向俞作裕发送借款及利息统计表，该统计表对每一笔借款的本金及利息、借款人均详细列举，利息每月2%至5%不等，该统计表也与微信聊天记录、刘晓东的银行账户历史明细的“交易摘要”及俞作裕有关帮助刘晓东放贷的辩解意见，相互印证了刘晓东通过俞作裕向不特定其他人放贷。刘晓东在2019年度以出借人的身份起诉的民间借贷纠纷案件5件，刘晓东诉请的标的额高达3070360元，出借的时间从2011年至2017年。其中，刘晓东诉周业固民间借贷纠纷案的利率，刘晓东自认月息为2%-4.5%，属于高息借款，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”刘晓东未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，其行为违反了上述法律强制性规定。同时，《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项“有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。”一审判决认为刘晓东属于职业放贷人，其违法了法律法规的强制性规定，故其与俞作裕之间的民间借贷合同属无效合同，其出借给俞作裕借款的行为属无效行为，按照无效合同进行处理正确，二审依法采纳。 《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定”《中华人民共和国合同法》第五十六条“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律效力。”及第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”。一审判决认为，刘晓东与俞作裕的民间借贷行为无效，俞作裕从刘晓东处取得的借款应当向刘晓东返还，同时应当支付资金占用期间的利息损失正确，二审审依法采纳。 本案债务发生在俞作裕、周艳花夫妻关系存续期间，但因本案的借款行为认定无效，应按照无效合同处理，因此不能认定为夫妻共同债务，应由俞作裕负责返还。一审判决对刘晓东主张，出借给俞作裕的借款属夫妻共同债务为由诉请周艳花连带偿还不予支持正确，二审依法维持。 综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，上诉人刘晓东，上诉人俞作裕的上诉理由均不成立，上诉请求依法不能支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 上诉案件受理费人民币24060元，由上诉人刘晓东负担12030元，上诉人俞作裕12030元。 本判决为终审判决。 审判长  李碧珊 审判员  黄载文 审判员  王英佑 二〇二〇年十二月十五日 书记员  刘 蔚