湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初2334号原告：中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行，住所地湖北省黄石市黄石大道**，统一社会信用代码91420200878424338F。负责人：陈耀林，行长。委托诉讼代理人：闻艳，中国工商银行股份有限公司黄石分行员工。委托诉讼代理人：王云果，湖北易圣律师事务所律师。被告：吴剑波，男，1982年10月2日出生，汉族，身份证登记住址。被告：张娟，女，1981年3月27日出生，汉族，身份证登记住址。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行与被告吴剑波、张娟金融借款合同纠纷一案，本院2020年10月19日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行委托诉讼代理人闻艳、王云果到庭参加了诉讼，被告吴剑波、张娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法对本案缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴剑波、张娟立即偿还原告贷款本金425423.76元、截止2020年8月24日利息10066.75元、2020年8月24日之后利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日为止、2020年8月24日之后复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日为止；2、被告吴剑波、张娟承担本案律师代理费1500元；3、原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息、复利及原告实现债权的费用；4、被告承担本案全部诉讼费用及实现债权的费用。原告将第一项诉讼请求明确为：被告吴剑波、张娟立即偿还原告贷款本金425423.76元、截止2020年12月22日利息16976.50元、2020年12月23日起罚息以未偿还本金为基数，按5年期以上LPR下浮5%再上浮30%计算至贷款本金还清之日为止，2020年12月23日起复利以未还利息、罚息为基数，按5年期以上LPR下浮5%再上浮30%计算至利息、罚息还清之日为止；将第四项诉讼请求明确为：两被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2016年被告吴剑波、张娟因购置房屋需要，向原告申请借款。2016年3月18日，双方签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款金额为490000元，借款期限30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮5%为执行利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”合同第十四条又约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。被告自愿以其所有的位于黄石××区纺织××楼××室房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押登记。合同签订后，原告按合同约定于2016年3月18日将借款本金打入被告指定账户，被告向原告出具借款凭证。现被告未按合同约定时间还款，截至起诉时，被告已有超过12次逾期，经原告多次催讨，被告均置之不理。因被告存在合同项下违约行为，2020年8月17日，原告向被告送达宣布贷款提前到期通知书，被告已签收，原告为维护其合法权益，诉至本院，请求依法判如所请。被告吴剑波、张娟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩及举证、质证等诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院对其予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月18日两被告作为共同借款人与原告签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告向其出借490000元用于购买位于黄石市黄石××区纺织××楼××室房屋，借款期限为30年，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率4.9%为基准利率下浮5%确定，如遇基准利率调整的，自每次调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；两被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在上述借款利率基础上加收30%确定；若两被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息的，原告可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用；原告为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用由两被告承担；两被告以位于黄石市黄石××区纺织××楼××室房屋为上述债务提供抵押，抵押担保范围包括本合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用等。原告于2016年3月18日向两被告出借490000元，并确定还款方式为按月等额本金还款法，按月计付利息，两被告对此予以认可。上述抵押房屋于2018年10月23日被办理了抵押登记（不动产登记证明号：鄂（2018）黄石市不动产证明第0022823号），权利人为原告，义务人为两被告，被担保主债权数额为490000元。因两被告累计已超六次未按时足额偿还借款本息，故原告于2020年8月17日出具《宣布贷款提前到期通知书》，两被告在该通知书上予以签字。截止2020年12月22日两被告尚欠原告借款本金425423.76元、利息16976.50元。原告为实现其债权，与湖北易圣律师事务所签订《委托代理合同》，约定标的额20万元以上的案件保底代理费为每件1500元。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》系签订主体真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，原告已向被告提供了出借款项，两被告应按约向原告偿还款项，其未按约偿还，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告已于2020年8月17日向两被告宣布借款提前到期，但从原告提交的银行明细中可以看出直至2020年12月22日，原告仍以借款利率计算利息，并未以罚息利率计算罚息、复利，原告也仅主张从2020年12月23日起才开始按罚息利率计算罚息和复利，又因中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故对原告主张两被告向其偿还截至2020年12月22日借款本金425423.76元、利息16976.50元，从2020年12月23日起至本金还清之日为止，以未偿还本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计算罚息，并从2020年12月23日起至利息、罚息还清之日止，以未支付的利息及罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计算复利的诉讼请求予以支持。关于原告主张的律师服务费1500元由两被告承担，因符合合同约定，且不违反律师服务收费相关标准，故对该项诉讼请求予以支持。因原告已成为两被告所抵押房屋的抵押权人，且发生了实现抵押权的情形，故对原告主张其在两被告所拖欠的借款本金、利息、罚息、复利及案件受理费、律师服务费的范围内对两被告抵押的位于黄石市黄石××区纺织××楼××室房屋（不动产登记证明号：鄂（2018）黄石市不动产证明第0022823号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴剑波、张娟于本判决生效后十五日内连带向原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行偿还截至2020年12月22日止的借款本金人民币425423.76元、利息人民币16976.50元，从2020年12月23日起至本金还清之日为止，以未偿还本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计付罚息，并从2020年12月23日起至利息、罚息还清之日止，以未支付的利息及罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率下浮5%再上浮30%计付复利；二、被告吴剑波、张娟于本判决生效后十五日内连带向原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行支付律师服务费人民币1500元；三、原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行在上述第一项、第二项判项及被告吴剑波、张娟承担的案件受理费的范围内对被告吴剑波、张娟抵押的位于湖北省黄石市黄石港区纺织五路16号13号楼1-1401室房屋（不动产登记证明号：鄂（2018）黄石市不动产证明第0022823号）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告吴剑波、张娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3927元，由被告吴剑波、张娟连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  姜蕾二〇二〇年十二月二十九日书记员  吕泉