湖北省嘉鱼县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂1221刑初225号公诉机关湖北省嘉鱼县人民检察院。被告人雷荣，男，1992年3月7日出生于湖北省嘉鱼县，汉族，高中，原平安普惠咸宁分公司实习员工，户籍地嘉鱼县，现住嘉鱼县。因本案于2020年8月4日被嘉鱼县公安局刑事拘留（2020年7月31日至2020年8月3日临时羁押于广东省广州市第三看守所），同年8月19日被逮捕。现羁押于嘉鱼县看守所。嘉鱼县人民检察院以嘉检刑诉（2020）220号起诉书，指控被告人雷荣涉嫌犯诈骗罪，于2020年11月30日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。嘉鱼县人民检察院指派检察员李海谋、书记员舒骄阳出庭支持公诉，被告人雷荣到庭参加诉讼。现已审理终结。嘉鱼县人民检察院指控，2019年10月至2020年7月，被告人雷荣虚构降低贷款利率，免除利息等理由，诈骗从平安普惠咸宁分公司贷款的被害人殷某、骆某等人21.954万元，雷荣将骗取款项用于充值繁星直播平台繁星币及个人交友。具体金额如下：诈骗殷某9.334万元；诈骗黄某7.22万元；诈骗骆某0.5万元；诈骗黎某3.6万元；诈骗曾某11.3万元。案发后，被告人雷荣于2020年7月31日被抓获到案。雷荣已与被害人殷某、骆某、黄某、黎某达成和解协议，并取得上述被害人的谅解。公诉机关指控上述事实的证据有：书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等。公诉机关认为，被告人雷荣诈骗公私财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处，被告人雷荣认罪认罚，建议对被告人雷荣判处有期徒刑三年六个月至四年，并处罚金。被告人雷荣对起诉指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，2019年第一季度，被告人雷荣进入咸宁市平安普惠某分公司实习，从事金融贷款业务，同年11月辞去该工作。2019年10月至2020年7月期间，被告人雷荣利用所掌握的客户信息资料，以通过内部操作降低贷款利息、减少本金为由，先后骗取被害人殷某9.334万元、黄某7.22万元、骆某5000元、黎某3.6万元、曾某11.3万元，以上诈骗款共计21.954万元，雷荣均用于充值繁星直播平台及个人消费。案发后，雷荣亲属代为退还殷某、骆某、黎某、黄某退还9.3万元、5000元、3.6万元、7万元，并与上述被害人达成和解协议，均取得谅解。上述事实，有经庭审举证、质证，本院确认的下列证据证实：1.户籍信息证明：雷荣已达到刑事责任年龄。2.到案经过证明：雷荣被抓获到案的事实经过。3.刑事和解协议书和谅解书证明：雷荣与殷某、骆某、黎某、黄某达成和解协议，并取得了谅解。4.银行、微信、支付宝转账记录、微信聊天截图、报案材料证明：殷某通过银行转账给雷荣共131058元，雷荣向其转账22718元；骆某通过微信向雷荣转账0.5万元；黎某银行转账给雷荣3.6万元；黄某通过微信、银行向雷荣转账共11.42万元，雷荣向其转账4.2万元；曾某1通过支付宝、微信向雷荣转账共1.3万元。5.汪丽娟出具的情况说明及支付宝转账记录证明：2020年4月23日，汪丽娟支付宝账户收到雷荣转账3万元，并用于帮其充值酷狗繁星账号。6.证人姚某的证言证明：我是平安普惠公司咸宁分公司的员工，雷荣是我们公司的业务员，我公司的贷款利息是月息6厘至1分3厘左右，没有贷款降息服务，业务员帮客户贷完款后，不会让客户将钱转至业务员账号。7.证人胡某的证言证明：我是平安普惠咸宁分公司的主管，雷荣在我公司四组实习，2019年10月，雷荣给殷某办理贷款业务，贷款总金额30万元。我公司没有后期还款能改变利率的情况，业务员给客户办理贷款时不需要打到其个人账户。8.证人周某的证言证明：我是平安普惠公司的员工，我公司不存在客户延期还款，没有经济能力偿还，客服来催收，客服要求客户如果一次性还完剩余本金，可减少20%至50%本金，剩余贷款利息免除的情况。9.被害人殷某的陈述：2019年10月，平安普惠公司咸宁分公司业务员雷荣给我办理了30万元的贷款，12月底，雷荣让我把3期贷款的钱打给他，他通过操作把每个月8厘的息降为4厘，我通过微信转给他12718元。2020年5月，雷荣说操作的钱不够，让我再打钱，我通过农行卡陆续转给他98340元。后来我发现贷款利息没变就联系他，雷荣说所有钱会在一个星期内分两次给我，但后来一直没有还。我总共转给雷荣131058元，他转给我22718元。10.被害人骆某的陈述：2019年1月，我通过雷荣办理了10.7万元的贷款，他当时承诺是6厘5分的利息，每个月还款2900多元，但是后来每个月的还款金额与其承诺不一致，我找到雷荣询问情况，他让我给他转账一万元，说帮我操作，当时我没有那么多钱，就微信给他转账0.5万元，但是我每个月的还款金额还是没变，后来就联系不上雷荣了。11.被害人黎某的陈述：2019年11月，我在雷荣处办理了48万元的贷款，其承诺每月8厘的利息，还3期贷款后，剩余贷款一次性还清，重新再贷款，第二次贷款只有4厘利息。2020年4月初，雷荣打电话说要我转4万元到他个人账户，让我不用还剩余贷款期数的利息，他可以内部操作，我通过银行转账给其3.6万元，但此后被催收还款仍有利息，我找雷荣要回这3.6万元，他说还需要时间操作，到7月24日，我就联系不上雷荣了。12.被害人黄某的陈述：我找雷荣办理了40万元贷款，他说可以通过内部操作降息。我每个月应还1.7万元左右，第一次给了三个月的钱给雷荣，第二次是在疫情4月份时，我分别在4月和5月给他转账1.2万元，但这两个月还是我自己在还钱，他说需要时间操作利息，5月底我就给他经理打电话，他们说没有这种业务，我就发现自己被骗了。我一共转账给雷荣11.4万元，雷荣转账给我4.2万元，余7.2万元没有给我。我是从6月27日联系不上雷荣。13.被害人曾某1的陈述：2019年11月7日，雷荣给我办理12万元的贷款。2020年4月份，雷荣说通过操作，后面的本金可以不用还，我分两次转账给他5500元。7月22日，雷荣又打电话说贷款操作还要支付2000元，操作好后还我，2020年8月开始就不用我还钱了，我就微信转给他2000元，但8月还没操作好，我再打电话给雷荣一直关机，微信和支付宝也不回消息，我就报警了。14.被告人雷荣的供述：2019年10月份，我是平安普惠咸宁分公司的编外人员，给殷某办理了30万元的贷款，我说利息能降到4厘多，让她转账给我进行内部操作，2019年12月25日至2020年6月23日，殷某共给我转账131058元，我转给她22718元，7月退还给她15000元，还有93340元没有还。另外，我跟黄某说贷款可以还到一半，剩余一半贷款本金可以少还20%至50%，利息可以免除，让其转钱给我操作，黄某共转给我114200元，包括过桥的。我转给黄某4.2万元，还有7.22万元没还。我以相同理由让曾某1、骆某分别转账给我1.3万元和0.5万元。2020年4月，我跟黎某说如果其在7月份一次性结清贷款，可以少还一部分钱，我让黎某转账3.6万元给我进行内部操作。后来我不接他们的电话是因为我还不上钱了，以上骗取的钱财均用于充值繁星直播平台进行投资或者个人消费，没有用于操作降息等。本院认为，被告人雷荣以非法占有为目的，以降低贷款利息及本金为由，骗取他人钱财，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关的指控事实和罪名成立。被告人归案后，认罪态度较好，且当庭自愿认罪，退还大部分赃款，并与被害人达成和解协议，取得了谅解，可酌情从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下：一、被告人雷荣犯诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金1万元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月31日起至2024年1月30日止。）二、追缴被告人雷荣未退赃款1.3万元，返还给被害人曾某1。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向咸宁市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 员 杜 翠 蓉人民陪审员 刘 宇 洋人民陪审员 李  琦二〇二〇年十二月二十一日书 记 员 李肖慧子附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。