甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初13430号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，营业场所为甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，系该分行行长。委托诉讼代理人：滕光浩，北京大成（兰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程月，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：孔贞方，女，1987年11月20日出生，汉族，身份证登记住址为江苏省苏州市。被告：甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司，住所地为甘肃省兰州市城关区广场南路****。法定代表人：孔国强，系该公司执行董事兼经理。委托诉讼代理人：杨岩，男，1994年7月11日出生，汉族，身份证登记住址为甘肃省天水市秦州区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告孔贞方、甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司（以下简称：“国宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人滕光浩、被告国宝公司委托诉讼代理人杨岩均到庭参加了诉讼。被告孔贞方经本院依法送达开庭传票，无正当理由,未按时到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行向本院提出的诉讼请求：1、原告与被告所签《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期，被告孔贞方向原告偿还借款本金2648509.35元、利息54583.77元（其中：利息为51224.71元，罚息为3359.06元，截至2019年5月7日），共计2703093.12元及2019年5月8日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息按借款本金2648509.35元为基数以年利率11.79%计算，复利以逾期未支付利息的为基数按年利率11.79%计算）;2、被告承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费50000元;3、若被告孔贞方不偿还上述债务，则原告对被告孔贞方抵押的位于甘肃省兰州市七里河区××街道××幢××层房屋（甘肃省兰州市七里河区××街道××号××层××室）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、被告承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2013年5月20日，原告与被告孔贞方、国宝公司签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告孔贞方发放5000000元个人购房贷款，借款期限自2013年5月20日至2023年5月20日，用于购买被告国宝公司开发的位于甘肃省兰州市七里河区××街道××幢××层房屋（甘肃省兰州市七里河区××街道××号××层××室），贷款利率按贷款实际发放日中国人们银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上浮20%计算，同时，贷款利率按年调整，分段计息（2013年执行利率7.86%），还款方式为等额本息，还款日为每月十日。逾期罚息和复息利率按执行利率加收50%执行。借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费在内的全部费用。被告国宝公司作为保证人提供全程连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期限届满之日起两年止。同时，被告孔贞方以其本次购买的位于甘肃省兰州市七里河区××街道××幢××层房屋为上述债权提供抵押担保，并于2013年5月17日办理了抵押权预告登记。上述合同签订后，原告依约向被告孔贞方发放了贷款5000000元，但自2019年2月10日以后，被告孔贞方未按合同约定偿还借款本息，严重违反合同约定，被告国宝公司亦未承担担保责任，原告故状诉至法院。孔贞方经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，未按时到庭参加诉讼，亦未进行答辩。国宝公司辩称，原告诉请中，其认为原告请求的律师费过高；对于原告所诉的其他事实及相关款项数额均没有异议，认可，同意承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提供的《个人购房担保借款合同》、个人贷款放款通知书、个人贷款借款凭证、预购商品房（经济适用房）预告登记并抵押权预告登记、欠息截屏、个人贷款还款通知单及明细、《委托代理协议》、甘肃省增值税专用发票、收款回单等证据，被告国宝公司对上述证据的真实性及证明问题均无异议。本院对于原告提供的上述证据，经本院审查后认为，上述证据能够证明原告与被告孔贞方、国宝公司签订了《个人购房担保借款合同》、原告依约向被告孔贞方发放了贷款、并对贷款本金、利息、违约责任等有明确约定、被告国宝公司作为被告孔贞方的借款提供连带保证担保等的事实，本院对于上述事实予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2013年5月，原告（贷款人）与被告孔贞方（借款人）、国宝公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：“......借款人、担保人与贷款人确认：本合同贷款品种为个人购房贷款；贷款金额为5000000元；贷款期限为10年，预计自2013年5月20日起至2023年5月20日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准；本合同贷款利率为贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算。签订本合同时的贷款基准利率为6.55%；借款人同意，贷款人将贷款资金按下列方式进行支付。交易对象户名为：甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司，账号为4801********，开户银行为浦发银行；本合同项下的罚息利率为逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；为本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保;保证范围:本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等合理费用）；本合同项下保证人提供的保证为全程连带保证责任……被告孔贞方在借款人处签字，被告国宝公司在保证人处签字加盖公章”。2013年5月20日，原告按照合同约定，将5000000元支付至被告孔贞方指定的甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司账户。原告将贷款发放后，被告孔贞方未按照合同约定履行还款义务，国宝公司未履行保证责任。经原告催要无果，故状诉至本院，遂酿成纠纷。另查，原告就本案与北京大成（兰州）律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付律师代理费50000元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告与被告孔贞方、国宝公司签订的《个人购房担保借款合同》，系原告与各被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效，合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告孔贞方在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款付息义务。但被告孔贞方至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉之争承担相应的过错责任。被告国宝公司在被告孔贞方未按时偿还款项时，亦应承担担保责任。被告孔贞方经本院依法送达开庭传票，无正当理由，未按时到庭参加诉讼，故被告孔贞方应承担相应的法律后果。关于原告要求若被告孔贞方不偿还上述债务，则原告对被告孔贞方抵押的位于甘肃省兰州市七里河区××街道××号××层××室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因根据《中华人民共和国物权法》第九条规定:“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力。”原告作为涉案房产抵押权预告登记权利人,在因预告登记人至今未取得上述房产的权属证致使抵押权未能设立登记之前,其享有的是当抵押权登记条件成就时对该房产办理抵押权的登记的请求权,并非已对上述房产享有了抵押权,故对于原告的该项请求本院不予支持。关于原告要求其与被告孔贞方、国宝公司所签《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期，被告孔贞方偿还借款本金2648509.35元、利息54583.77元（其中：利息为51224.71元，罚息为3359.06元，截至2019年5月7日），共计2703093.12元及2019年5月8日至本息实际清偿完毕之日的罚息、复利（罚息按借款本金2648509.35元为基数以年利率11.79%计算，复利以逾期未支付利息的为基数按年利率11.79%计算）的诉请，因双方在合同中约定被告出现不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等的情形，原告有权宣布贷款立即到期；按照合同约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利;对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息）自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，本院应当视为双方协议解除合同的条件成就，该合同应予以解除，故本院对于原告的上述诉请予以支持；关于原告要求被告支付律师费的诉请，因原告与被告在借款合同中约定借款人在合同有效期内，不能履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追偿措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，故本院对原告的该项诉请予以支持；关于原告要求被告国宝公司承担连带清偿责任的诉请，因原告与被告孔贞方、国宝公司在《个人购房担保借款合同》中明确约定：“......为本合同项下贷款人债权的实现，保证人同意为本合同项下借款人的债务向贷款人提供连带责任保证担保;保证范围:本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等合理费用）；本合同项下保证人提供的保证为全程连带保证责任……等”担保范围，故对于原告的该项诉请，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告孔贞方、甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司所签《个人购房担保借款合同》项下贷款本息提前到期；二、被告孔贞方向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金2648509.35元，支付利息51224.71元，罚息3359.06元，（利息计算时间截止2019年5月7日），此后的罚息、复利按照合同约定计算，支付至实际清偿之日止；三、被告孔贞方向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费50000元；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28824元，保全费5000元，均由被告孔贞方负担。以上由被告孔贞方负担的款项共计2786917.12元，由其在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付。逾期，则由甘肃国宝汇丰房地产开发有限公司对被告孔贞方的上述债务承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  王雅茹人民陪审员  张洁立人民陪审员  陈作旺二〇二〇年十二月三日书 记 员  周 鑫