福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初1632号 原告：中国农业银行股份有限公司南平建阳支行，住所地南平市建阳区崇阳北路**，统一社会信用代码91350784857148290N。 负责人：潘卫青，行长。 委托诉讼代理人：张丹虹，福建熹微律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴晗，福建熹微律师事务所律师。 被告：郑贞，女，1965年12月13日出生，汉族，户籍住址南平市建阳区，现住南平市建阳区。 原告中国农业银行股份有限公司南平建阳支行（以下简称农业银行建阳支行）与被告郑贞信用卡纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序审理的情形，裁定转为普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告农业银行建阳支行的委托诉讼代理人吴晗到庭参加诉讼，被告郑贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农业银行建阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令郑贞立即向农行建阳支行偿还信用卡透支本金84236.61元、利息34588.8元、逾期还款违约金4799.2元（利息、违约金暂算至2020年2月7日，之后的利息、逾期还款违约金按合同约定计算至实际清偿之日止），上述各项合计人民币123624.61元；2.判令郑贞支付农行建阳支行为实现债权而支付的律师代理费1000元；3.由郑贞承担本案的诉讼费用。农业银行建阳支行向本院提出增加诉讼请求：由郑贞承担公告费560元。事实和理由：2014年1月10日，郑贞向农业银行建阳支行申领信用卡，提交一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，经农业银行建阳支行核准，向郑贞发放信用卡一张，卡号为6259××××3358，生效额度50000元（永久授信额度），临时额度总授信85000元，信用卡开卡日期为2014年1月26日。该卡可用于消费信贷、预借现金、还款等功能。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》约定，持卡人应当在免期还款期内偿还全部款项，银行记账日至月对账单上记载的到期还款日为免息还款期，未能按期还款应支付全部款项自银行记账日起计收利息，利息按日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未再到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付逾期还款违约金，违约金按照未偿还部分的5%计算，持卡人逾期还款，农业银行建阳支行为实现债权支出的律师费、诉讼费由乙方承担。2014年2月28日起，郑贞使用前述信用卡于不同商户透支消费不等金额并办理个人分期消费，但郑贞从2018年5月起未按约定足额还款，经农业银行建阳支行多次催讨未果，截至2020年2月7日，郑贞累计拖欠农业银行建阳支行信用卡透支本金84236.61元、利息34588.8元、逾期还款违约金4799.2元，合计金额123624.61元。综上，为维护农业银行建阳支行的合法权益，特向法院起诉。 郑贞未作答辩。 农业银行建阳支行围绕诉讼请求依法提交了证据一《身份证》、证据二《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》一组、证据三《账户详细信息》、《流水清单》一组、证据四《福建熹微律师事务所票据》一份。郑贞未到庭参加诉讼亦未提交书面质证意见和提交证据，视为放弃诉讼权利。农业银行建阳支行所提交的证据符合证据的形式要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年1月10日，郑贞填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，向农业银行建阳支行申请金融信用卡，并承诺同意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》。农业银行建阳支行对郑贞的申请审核后同意发卡，生效额度为50000元，临时额度总授信85000元。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。乙方未按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额部分的5%支付逾期还款违约金。农业银行建阳支行自2018年5月4日开始计收滞纳金（交易明细查询单上显示为“逾期还款违约金”，系农业银行建阳支行单方面对“滞纳金”名称进行调整）。郑贞多次透支消费信用卡，于2018年5月起未按约定足额还款，截止2020年2月7日，郑贞累计拖欠农业银行建阳支行信用卡透支款本金84236.61元及利息34588.8元。 本院认为，郑贞填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，是其真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。农业银行建阳支行依约发放信用卡后，郑贞也应按约定的时间和金额偿还透支款，故本院对农业银行建阳支行要求郑贞偿还透支款本金的诉讼请求，予以支持。农业银行建阳支行与郑贞利息的约定未超过法律规定的界限值，故本院对农业银行建阳支行要求郑贞支付利息的诉请予以支持。农业银行建阳支行自2018年5月4日开始计收滞纳金，中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施。其中第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知是中国人民银行为规范信用卡业务而发布的规范性文件，对各银行均具有约束力。本案中，农业银行建阳支行单方面调整“滞纳金”名称为“逾期还款违约金”，并未与持卡人通过协议进行约定，不能产生《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》条款修改的法律后果，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中并未规定仅对生效日期之后发行的信用卡具有约束力，故对农业银行建阳支行的滞纳金诉讼请求，本院不予支持。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定如乙方未按期偿还欠款、利息及其他费用的，因而支付的律师费由乙方承担，故农业银行建阳支行要求郑贞支付律师费符合法律约定，本院予以支持。郑贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郑贞应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司南平建阳支行信用卡透支款本金84236.61元及利息34588.8元（该利息暂算至2020年2月7日，之后的利息按合同约定计算至实际清偿之日止）； 二、郑贞应于本判决生效之日起十日内支付中国农业银行股份有限公司南平建阳支行律师费1000元； 三、驳回中国农业银行股份有限公司南平建阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2804元，公告费560元，由郑贞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  曾冬明 人民陪审员  赵 娟 人民陪审员  陈 伟 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  虞 蓉 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。