安徽省歙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1021民初2778号 原告：中国工商银行股份有限公司歙县支行，住所地安徽省歙县徽城镇新安路**，统一社会信用代码91341021851667532K。 负责人:江涛，该支行行长。 委托诉讼代理人：姚海宝，该支行员工。 委托诉讼代理人：何芳，安徽地平律师事务所律师。 被告：方冬美，女，1984年12月17日出生，汉族，住安徽省歙县。 被告：方国平，男，1981年6月15日出生，汉族，住安徽省歙县。 原告中国工商银行股份有限公司歙县支行（以下简称工行歙县支行）诉被告方冬美、方国平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行歙县支行的委托诉讼代理人姚海宝、何芳，被告方冬美到庭参加了诉讼，被告方国平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行歙县支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还原告银行欠款本金144455.79元及利息19094.26元,合计163550.05元（利息暂算至2020年11月9日,2020年11月10日之后的利息按《中国工商银行个人购房借款／担保合同》约定的利率标准计算至借款本息实际清偿之日止）；2、判令原告就两被告抵押的房屋拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；3、判令两被告支付原告因实现本债权而支付的律师费2500元；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2013年7月,两被告因购买位于歙县徽城镇新汽车站建材场Ａ幢4单元907室房屋需要向原告申请办理个人住房贷款业务以支付购房款。2013年6月20日,被告向原告提交了中国工商银行个人住房贷款申请表,在对两被告进行审核后,原告同意为被告办理中国工商银行个人住房贷款业务。7月11日,原、被告就个人住房贷款业务订立了《中国工商银行个人购房借款／担保合同》,双方于2013年12月17日办理了歙房字第××号房地产他证,对歙县徽城镇新汽车站建材市场Ａ幢4单元907室设立了抵押权,金额为250000元。《中国工商银行个人购房借款／担保合同》约定：根据被告的申请,原告同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为250000元,贷款期限120个月,双方还就违约以及抵押权的实现进行了约定,被告若不能及时足额还款,原告可向被告收取透支利息、滞纳金等,同时原告为实现债权及担保权利而产生的费用都由被告承担等等。合同签订后,原告依据合同约定履行了相应的合同义务,但是被告却并未按照合同的约定按时偿还对应的按揭贷款,严重损害了原告的合法权益。原告多次向两被告发出催收函,要求其支付拖欠的按揭贷款均未果。鉴此,请求依法判准原告前列之诉求。 工行歙县支行为证明其主张，向本院提供如下证据： 一、二被告身份证复印件、结婚证复印件，证明二被告的身份信息及在与原告签订借款合同时二被告是夫妻关系的事实； 二、中国工商银行个人住房贷款申请审批表，证明二被告向原告借款250000元的事实; 三、个人购房借款/担保合同，证明原、被告双方对于办理住房按揭分期付款业务的相关约定及被告有为实现债权而支付相关费用的义务; 四、个人借款凭证，证明原告已履行了贷款支付义务; 五、承诺函、房产共有人同意房屋抵押贷款授权书、房地产他证复印件，证明案涉房屋已经办理了抵押登记，原告就案涉房屋享有优先受偿权的事实; 六、个人逾期贷款催收函，证明原告多次向被告催收欠款的事实; 七、欠款明细，证明二被告拖欠本金及利息具体数额的事实； 八、委托律师代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权而支付了2500元律师费的事实。 被告方冬美辩称，两被告欠银行贷款属实，具体多少数额我不清楚。因为我与方国平已离婚，离婚时房子约定给大女儿方梦佳，离婚后都是方国平归还房贷的。我对原告提出的诉讼请求没有意见，但我一个人目前没有这个经济能力来偿还贷款。 被告方冬美为证明其主张，向本院提供如下证据：（2016）皖1021民初27号民事调解书复印件，证明两被告已于2016年离婚，调解书第四条约定歙县徽城镇新汽车站建材场A幢4单元907室一套，两被告自愿赠予大女儿方梦佳。第七条约定购房所欠的银行贷款本息由方国平归还。 被告方国平既未作出书面答辩，也未向本院提供证据。 经庭审举证、质证，本院认为，原告提供的证据可以证明本案事实，亦符合民事诉讼证据的相关规定，本院对其真实性、合法性及关联性均予以采信。被告方冬美提供的证据，本院对其真实性予以认定，但两被告离婚发生在借款合同签订之后，离婚调解书条款属于夫妻双方内部约定，不能对抗方国平、方冬美作为借款合同的偿还人对贷款的偿还义务。 经审理查明，2013年7月,两被告因购买位于歙县徽城镇新汽车站建材场Ａ幢4单元907室房屋需要向原告申请办理个人住房贷款业务以支付购房款。2013年6月20日,被告向原告提交了中国工商银行个人住房贷款申请表,在对两被告进行审核后,原告同意为被告办理中国工商银行个人住房贷款业务。7月11日,原、被告就个人住房贷款业务订立了《中国工商银行个人购房借款／担保合同》,双方于2013年12月17日办理了歙房字第××号房地产他证,对歙县徽城镇新汽车站建材市场Ａ幢4单元907室设立了抵押权,金额为250000元。《中国工商银行个人购房借款／担保合同》约定：根据被告的申请,原告同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为250000元,贷款期限120个月,双方还就违约以及抵押权的实现进行了约定,被告若不能及时足额还款,原告可向被告收取透支利息、滞纳金等,同时原告为实现债权及担保权利而产生的费用都由被告承担等等。合同签订后,原告依据合同约定履行了相应的合同义务,但是被告却并未按照合同的约定按时偿还对应的按揭贷款,严重损害了原告的合法权益。原告多次向两被告发出催收函,要求其支付拖欠的按揭贷款均未果，故诉至本院，请求依法判准原告前列之诉求。 另查明，安徽地平律师事务所与原告于2020年10月23日签订一份《委托代理合同》，并向原告收取律师代理费2500元。 本院认为，原告与两被告签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方形成金融借款合同法律关系。 关于原告要求被告偿还所欠贷款本息的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案根据借款合同的约定，借款人未按约定足额偿还借款，违约发生后，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并计收罚息。故原告的该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于原告要求被告支付律师代理费的主张，本院认为，根据借款合同约定，借款人、抵押人违约应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。因此，被告应当承担原告为实现债权而支付的律师代理费，且原告提供发票、代理手续证明其实际支出律师代理费2500元，故原告的该项诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”。本案涉及的抵押房产已办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，根据合同约定的抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、律师代理费等。被告未按约定履行到期债务，原告依照合同约定取得抵押权后，有权对抵押财产依法处置后的所得价款优先受偿。故原告的该项诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 被告方国平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告方冬美、方国平于本判决生效之日起十日内一次性归还原告中国工商银行股份有限公司歙县支行借款本金144455.79元及利息19094.26元,合计163550.05元(利息暂算至2020年11月9日,2020年11月10日之后的利息按《中国工商银行个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计算至借款本息实际清偿之日止）； 二、被告方冬美、方国平于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司歙县支行律师代理费2500元； 三、原告中国工商银行股份有限公司歙县支行有权对被告方冬美、方国平提供的抵押物（即坐落于安徽省歙县依法处置后的所得价款在前述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。 如果被告方冬美、方国平未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1810元（已减半收取），由被告方冬美、方国平负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  鲍念煌 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理汪楚笑 书记员张毓 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。