河北省衡水市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀11民终2251号 上诉人（原审被告）：赵英丽，女，1986年5月30日出生，汉族，住故城县。 上诉人（原审被告）：赵志文，女，1971年9月3日出生，汉族，住故城县。 被上诉人（原审原告）：海南中和农信小额贷款有限公司，住所地海南省海口市琼山区红城湖路**碧湖豪庭****，统一社会信用代码：91460100MA5RCN56X。 法定代表人：刘冬文，总经理。 委托诉讼代理人：刘运涛。 上诉人赵英丽、赵志文因与被上诉人海南中和农信小额贷款有限公司（以下简称中和公司）民间借贷纠纷一案，不服河北省故城县人民法院（2020）冀1126民初891号民事判决，向本院提起上诉。本院2020年11月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人赵英丽、被上诉人中和公司的委托诉讼代理人刘运涛到庭参加诉讼。上诉人赵志文经本院传票依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院视为其撤回上诉。本案现已审理终结。 赵英丽上诉请求：撤销河北省故城县人民法院冀11**民初891号民事判决（以下简称原审判决）改判为借款本金扣除上诉人已经支付部分，驳回被上诉人要求上诉人支付利息、逾期利息的诉讼请求。二、本案一、二审诉讼费用由被上诉人承担。上诉理由：一、原告经营范围仅限于通过互联网平台经营小额贷款业务，原告擅自在故城县设立营业机构进行经营，并非在互联网平台经营，属于非法经营，其所诉借款不应受法律保护。二、被上诉人在催款过程中有多次非法侵入住宅、寻衅滋事的违法行为，严重侵害了上诉人的合法权益，上诉人未按被上诉人的规定偿还借款本息，实际上属于履行抗辩，不应再承担偿还借款利息的法律责任。被上诉人诉请解除借款合同并宣布债务提前到期，也属于违约在先，不应让上诉人承担违约责任。三、被上诉人提交的《借贷合同》中的免除其责任、加重上诉人责任的格式条款，尤其是违约金、费用、利息、逾期利息、保证范围等内容。上诉人应被上诉人一方的指示签字时并没有看清那些小字，被上诉人也没有提请上诉人注意并作以说明，应属于无效条款。四、原审判决认定上诉人向被上诉人支付1687.91元两笔，1687.91元中包含木金945.41元，而利息竞高达742.50元，这是上诉人所不知的，也可见该借款属于套路贷。五、本案所涉借款为联保借款，联保小组一共4人，互负连带责任，原告仅将我们列为被告，显然影响了上诉人的权益，违背了上诉人当时借款的真实意思。综上所述，原审判决错误，请二审人民法院依法改判。庭审中赵英丽明确：上诉请求中借款本金15000元，应扣除已支付的1687.91元（其中本金945.41元利息742.50元），扣除已支付本金945.41元应欠被上诉人本金14054.59元。 中和公司答辩称，请求法院依法驳回上诉人的上诉请求，维持原判。 中和公司向一审法院起诉请求：1.请求判令解除与各被告签订的借贷合同书并宣布债务提前到期；2.请求判令赵志文偿还本金14054.59元，利息1210.95元，逾期利息2619.36元（逾期利息暂计算至2020年06月16日。实际计算至给付之日），总计17884.9元；3.请求判令赵英丽偿还本金14054.59元利息1210.95元，逾期利息2619.36元（逾期利息暂计算至2020年06月16日，实际计算至给付之日），总计17884.9元；4.请求判令各被告自2020年06月16日起。按年利率24%承担逾期利息至各被告清偿之日止；5.请求赵志文赵英丽对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；6.请求判令被告方承担诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年4月9日，原告与被告签订了《借贷合同》，载明：“甲方（出借人）：海南中和农信小额贷款有限公司乙方（借款人、保证人）：赵志文、赵英丽、马福花、孙书娟乙方自愿组成一个由4人组成联保借款小组，向甲方申请小额借款。甲方同意为乙方提供借款，经双方友好协商一致，签订本合同。第一条赵志文借款金额15000元赵英丽借款金额15000元马福花借款金额20000元孙书娟借款金额15000元借款期限从2019年4月9日到2020年4月8日第四条甲乙双方一致同意，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取。第六条乙方任意一联保小组成员向甲方借款均由乙方联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即乙方联保小组成员均为借款人，互为连带责任保证人。第七条乙方联保小组保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、损害赔偿金、和因乙方联保小组成员违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。甲方（盖章）：海南中和农信小额贷款有限公司盖章乙方（手印）：赵志文、赵英丽、马福花、孙书娟摁手印2019年4月9日”。2019年4月9日，原告向两被告支付借款，2019年7月8日，被告赵英丽、赵志文各自还款1687.91元（其中本金945.41元，利息742.50元），之后两被告均未按照合同约定履行偿还义务。原告于2020年7月9日向本院提起诉讼，当庭原告称，因借贷合同已到期，同意撤回诉讼请求第一项。 一审法院认为：中和公司与赵志文、赵英丽签订的借贷合同系当事人真实意思表示，中和公司按照借贷合同的约定向两被告发放了贷款，两被告未按照合同约定偿还本金及利息，构成违约。原告海南中和农信公司请求逾期利息按日0.9‰计算，加上约定利率，超出法律规定月息不得超过2%的规定，本院按月息2%予以支持。被告赵志文、赵英丽自愿组成联保借款小组，互为连带责任保证人，尚在保证期间内，且不符合免除保证责任的情形，两被告应相互承担连带保证责任。原告中和公司的经营范围为通过互联网平台经营小额贷款业务，两被告辩称原告超出经营范围，不能因此否定合同的效力。原告未起诉其他保证人是原告对其诉讼权利的处分，不影响已被起诉保证人的责任承担。两被告关于原告在催款过程中存在违法行为的抗辩意见，并非本案审理的范围，应提交相关证据、另案处理。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告赵志文于判决生效之日起五日内给付原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金14054.59元及利息（借款利息及逾期利息以14054.59元为基数，按照年利率24%自2019年7月9日起履行完毕之日止）；被告赵英丽对上述6借款本息承担连带清偿责任。二、被告赵英丽于判决生效之日起五日内给付原告海南中和农信小额贷款有限公司借款本金14054.59元及利息（借款利息及逾期利息以14054.59元为基数，按照年利率24%自2019年7月9日起履行完毕之日止）；被告赵志文对上述借款本息承担连带清偿责任。案件受理费494元，减半收取247元，保全费360元，共计607元，由被告赵志文、赵英丽负担。 本院二审期间，赵英丽提交证据三份：一、微信聊天记录截图3张，证明中和公司业务员李艳琴非法催贷的情况。二、视频截图三份，证明中和公司业务员李艳琴及其他多人非法侵入住宅到上诉人赵英丽工作场所催贷的情况。三、通话记录是报警电话两次。本院组织当事人进行了证据交换和质证。中和公司对赵英丽提交三份证据的真实性、合法性、关联性均不予认可。 本院对一审法院查明的其他事实予以确认。 本院认为，中和公司与赵英丽签订的借贷合同，由中和公司盖章、赵英丽签字摁手印，系双方真实意思表示，合法有效。中和公司依约定发放贷款，赵英丽理应按照约定按期偿还本金并支付利息。赵英丽在二审中向本院提交的聊天记录、视频截图及报警记录均不能证明与本案的关联性，对此本院不予采信。因此，赵英丽未按期偿还合同约定的借款及利息，中和公司起诉请求赵英丽偿还并支付逾期利息，与法有据，应予支持。赵志文经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。 综上所述，赵英丽的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人赵志文、赵英丽负担。 本判决为终审判决。 审判长  倪庆华 审判员  李春蕾 审判员  贡文忠 二〇二〇年十二月十四日 书记员  陈 真