福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0602民初9642号原告：中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司，住所地：福建省漳州市芗城区胜利东路金保大厦，统一社会信用代码：913506008565052419。主要负责人：许捷宏，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李艳秋，福建达峰律师事务所律师。被告：张斌，男，1981年2月17日出生，汉族，住福建省平和县。原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司与被告张斌保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司委托诉讼代理人李艳秋到庭参加诉讼。被告张斌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付赔偿款80589.18元及自2020年8月5日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的违约金（暂计至2020年10月9日为3191.33元）；2、判令被告向原告支付剩余保险费3188.1元及自2020年8月5日起至实际付清款项之日止按每日0.06%计算的违约金（暂计至2020年10月9日为126.25元）；3、判令被告支付原告因本案支出的律师费9839元；以上金额合计为96933.86元。事实和理由：2019年5月25日，被告因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”）申请个人小额信用贷款而向原告申请投保个人信用贷款保证保险并填写投保单。2019年5月28日，原告向被告签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号ＰＢＢＲ201935060000000125），约定：1.保险人中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司为投保人张斌在被保险人光大银行漳州支行的贷款106000元提供个人信用贷款保证保险；2.保险费为38257.2元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为1062.7元；3.保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；4.投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；5.保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；6.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2019年6月13日，被告与被保险人光大银行漳州支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号×××53），约定:被告因生产生活所需向光大银行漳州支行借款106000元，借款期限为自2019年6月13日至2022年6月13日等。上述借款合同签订后，光大银行漳州支行依约足额发放贷款给被告。后因被告未能依约履行还本付息的义务，光大银行漳州分行根据保险单的约定于2020年8月5日向原告提出索赔申请。原告经审核后，于同日向光大银行漳州分行予以理赔。尔后，光大银行漳州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2020年8月5日收到原告支付的赔偿款80589.18元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，由原告向投保人追偿。此外，被告仅支付原告保险费10627元，尚欠保险费3188.1元。原告认为，根据保险合同的约定被告已经构成违约，除应当支付原告上述赔偿款及尚欠的保险费外，还应当承担违约责任，并赔偿原告为实现债权而支出的费用。张斌未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告于2019年5月25日向原告申请投保个人信用贷款保证保险，原告于2019年5月28日向被告签发一份《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号码PBBR201935060000000125），该保险单中载明（摘录）：被保险人为中国光大银行股份有限公司漳州支行（以下简称“光大银行漳州支行”），贷款金额106000元，保险费38257.2元，保险金额118045.22元，赔偿等待期80天，保险费率0.9002%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费1062.7元，保费分36次缴清，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保险单中的特别约定载明：（1）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金;（2）保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用;（3）未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年6月13日，被告（借款人）与光大银行漳州支行（贷款人）签订一份编号为×××53《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款用途为生产生活所需，贷款金额106000元，贷款期限36个月，自2019年6月13日至2022年6月13日，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，借款人未按约归还贷款本金或利息，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%……合同签订后，光大银行漳州支行依约向被告发放了贷款。被告仅交纳了10个月贷款本息和10个月保费10627元，自2020年5月起未依约按时足额偿还贷款及支付保费，光大银行漳州分行向原告申请理赔。2020年8月5日，光大银行漳州分行向原告出具一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认个人贷款保证保险ＮＯ.ＰＢＢＲ201935060000000125保险单项下的代偿款80589.18元已于2020年8月5日收到，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。本院认为，案涉的《个人贷款合同（无担保条款）》、《个人信用贷款保证保险合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，合同当事人应按合同约定全面履行义务。因被告未依约履行《个人贷款合同（无担保条款）》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险合同约定的期限，保险事故已发生，原告依约履行保险理赔义务，故其有权依据《个人信用贷款保证保险合同》的约定，要求被告支付理赔款80589.18元。原告代被告偿还借款后，被告未依约归还理赔款，已构成违约，原告有权要求被告按约定的每日0.06%计付违约金。投保单背面的《保证保险条款》约定“投保人在投保时应按照保险合同的约定交纳保险费”，保险单亦约定“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30”。支付保险费是保险合同约定的投保人的基本义务，本案保险单约定的保险费为38257.2元，分36个月缴交，每月保险费1062.7元，被告已缴交10期保险费，自2020年5月起未依约按时支付保费。保险事故发生后，原告于2020年8月5日依约代偿了案涉贷款合同项下的全部尚欠款项，未从代偿的款项中扣减欠交的保险费，亦未按被告已支付的保险费按比例理赔，被告已获得相应的保险利益，应支付欠交的保险费3542.33元【1062.7元×（3+10/30）=3542.33元】，但原告主张被告支付剩余保险费3188.1元，是对其民事权利的处分，本院予以准许。被告未依约缴交保险费，已构成违约，原告有权要求被告按约定的每日0.06%计付违约金。关于原告要求被告支付律师费的问题。因双方并未有关于律师费的明确约定，原告的该诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张斌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司理赔款80589.18元及违约金（违约金以尚欠理赔款为基数，按每日0.06%，从2020年8月5日起计算至款项还清之日止）。二、被告张斌应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司保险费3188.1元及违约金（违约金以尚欠保险费为基数，按每日0.06%，从2020年8月5日起计算至款项还清之日止）。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2223.3元，减半收取计1111.65元，由原告中国人民财产保险股份有限公司漳州市分公司负担112元，被告张斌负担999.65元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 员 黄东标二〇二〇年十二月二日法官助理 陈家燕书 记 员 刘巧玲书 记 员 刘巧玲附执行申请提示：第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。