天津市蓟州区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0119民初7818号原告：刘洪强，男，1994年1月8日出生，汉族，农民，住天津市蓟州区。委托诉讼代理人：赵向阳，天津赢洲律师事务所律师。委托诉讼代理人：王中华，天津赢洲律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司天津市分公司，住所地：天津市和平区曲阜道****。负责人：刘凤基，总经理。委托诉讼代理人：吴宏成，天津澍泽律师事务所律师，原告刘洪强与被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人寿保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘洪强委托诉讼代理人王中华、被告人寿保险公司委托诉讼代理人吴宏成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。刘洪强向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告赔偿原告损失共计22,500元（医药费8,000元、住院津贴5,000元、残疾赔偿金8,000元、鉴定费1,500元）；2．诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月9日，原告在被告处投有人身意外伤害保险。2016年11月7日，原告在京哈公路85公里300米（蓟州区洇溜路口西侧）处发生交通事故，原告被送往天津市蓟州区人民医院就医治疗42天，在宝坻区人民医院住院11天，诊断为：重型颅脑损伤。后在伤情未愈的情况下回家休养。依据相关法律和保险合同约定，被告对原告所负有赔偿义务，故原告依法提起诉讼。人寿保险公司辩称，请求贵院依法驳回原告诉请求，理由：涉诉保险为意外伤害保险，根据保险法第九十条、第二十六条之规定，意外伤害保险被保险人或受益人向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效为2年，自其知道应当知道保险事故发生之日起计算，原告的保险事故发生之日为2016年11月7日，原告向被告主张权利的日期，远远超过诉讼时效的保护日期，综上所述原告的诉请已经超过诉讼时效，请求驳回原告诉请。原告在被告处投保两份综合意外保险，保险期间2016年7月1日至2017年6月30日，保险金额伤残限额4万元，医药费伤残限额4000元，意外费用补偿费用4000元。本院经审理认定事实如下：2016年7月9日，原告购买被告保险产品，新相知卡Ｂ综合意外保险两份，保单号分别是：2016120225Ｄ72781496382、2016120225Ｄ72781496450，该产品采用《国寿安心意外伤害保险（Ａ型）利益条款》、《国寿安心意外伤害保险（Ｂ型）（2013）版利益条款》、《国寿附加绿舟意外费用补偿医疗保险利益条款》和《中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款》。2016年11月7日凌晨3时许，案外人赵玉龙驾驶其同学原告刘洪强的车牌照号为津ＧＧ××**捷达牌小型轿车，与原告刘洪强及案外人王东升三人同车，沿京哈公路由西向东行驶至京哈公路85公里300米处，因驾驶人赵玉龙打瞌睡，其驾驶的车辆前部与前方顺行等候红灯李宏伟驾驶的冀ＢＲ××**、冀Ｂ××**的重型半挂车后部相撞，造成车辆受损，原告刘洪强受伤的交通事故。肇事后，驾驶人赵玉龙为逃避法律追究，弃车逃离事故现场。经沈阳佳实司法鉴定所鉴定，冀冀ＢＲ××**冀冀Ｂ××**型半挂车组后部反光标识不合格、后下部防护装置不合格。公安蓟州分局交通警察支队开发区大队认定，赵玉龙负事故主要责任，重型半挂车驾驶人李宏伟负事故次要责任，原告刘洪强不负事故责任。经天津明正司法鉴定中心鉴定，原告刘洪强额骨凹陷粉碎骨折、双额叶及右颞叶脑挫裂伤、左顶硬膜外血肿及脑外血肿损伤构成重伤二级。原告受伤后被送往天津市蓟州区人民医院就医治疗42天（2016年11月7日至2016年12月19日），2017年2月14日至2017年2月25日在天津市宝坻区人民医院行颅骨缺损修补术，住院11天。2018年9月5日，原告来院申请诉前调解，并申请对原告刘洪强伤残等级进行鉴定，经本院委托，天津市天宏物证司法鉴定所于2018年11月30日作出司法鉴定意见书，评定原告刘洪强颅脑损伤符合Ｘ（十）及伤残；脑脊液鼻漏损伤符合Ｘ（十）及伤残。另查，2018年3月12日事故车驾驶人赵玉龙与原告达成赔偿协议，3月13日又达成分期还款协议，约定“赵玉龙支付事故赔偿款150000元，实行分期给付，达成协议日给10000元，余款140000元，分十年付清”。2020年9月17日，原告起诉被告中国人民人寿保险股份有限公司保险合同纠纷一案，本院于2020年10月21日作出（2020）津0119民初7817号民事调解书，中国人民人寿保险股份有限公司天津市分公司保险给付原告刘洪强保险理赔金20660元，其中医疗费10000元、伤残赔偿金10000元、意外住院津贴660元。本院认为，原告购买被告保险产品，新相知卡B综合意外保险两份，原告按程序激活，投保成功，原被告即形成保险合同关系，本院予以确认。原告在保险期间因交通事故受到意外伤害，有权根据保险合同的约定向被告保险公司主张保险金。本案的争议焦点主要在于：一、原告起诉是否已经超过诉讼时效；二、若原告起诉未超过诉讼时效，保险公司应给付的保险金额如何确定。关于原告起诉是否超过诉讼时效。关于诉讼时效的规定，虽然根据《中华人民共和国保险法》第二十六条的规定，“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”但自2017年10月1日起施行的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。”本案中原告于2016年11月7日发生意外事故，应适用三年的诉讼时效期间。关于诉讼时效的起算点，虽然上述法律规定诉讼时效的起算点自权利人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算，但是本院认为，本案应从原告刘洪强鉴定伤残之日2018年11月30日起算诉讼时效。理由如下：首先，《中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险（B型）（2013版）》保险条款第十二条，保险金申请所需证明和资料第三项规定，申请保险应提交二级以上（含二级）医院本公司认可的医疗机构或鉴定机构出具的被保险人伤残程度的资料或身体伤残程度鉴定书。依据上述约定，被保险人在伤残等级评定后才能向保险人主张权利，而伤残程度的司法鉴定一般需在治疗终结后才能进行；其次，虽然保险条款第八条第一款规定，“被保险人因意外伤害造成身体伤残，应在治疗结束后由二级以上（含二级）医院本公司认可的其他医疗机构或鉴定机构出具能够证明被保险人伤残程度的资料，如果保险合同任何一方对伤残程度的认定有异议，以司法鉴定机构的鉴定结果为准；被保险人自遭受意外伤害之日起180日内治疗仍未结束的按第180日的出具资料或进行司法鉴定”。但是原告刘洪强因发生交通事故受伤严重，根据其受伤严重程度，需延续治疗及一定的恢复期，继而多次住院治疗是一个具有内在联系的延续性过程，待伤情稳定才能做伤残鉴定，原告在事故发生之日起第一百八十天时仍然在治疗期间，保险条款的上述规定无疑加重了被保险人的责任或排除其主要权利，对本案原告不具有约束力；最后，诉讼时效制度的设立是为了惩罚权利上的睡眠者，督促权利人尽快行使权利，以维护权利秩序的安定，其规制的是权利能行使而怠于行使的现象。另《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定“残疾赔偿金自定残之日起计算”。本案原告不是怠于使权利，而是不具备行使权利的全部条件。因此起算诉讼时效应该是从权利人可以行使权利之日起算。原告因交通事故受伤且伤情较重，多次住院治疗，为了更好地保护其权利，应从其确定伤残之日起计算诉讼时效。综上，原告刘洪强于2020年9月17日向本院提起诉讼，并未超过诉讼时效，故对被告的该项抗辩主张不予支持。关于保险公司应给付的保险金额。原告诉求被告赔付医药费8000元，提交医疗费票据2张，金额为38378.09元。2020年10月21日本院作出的（2020）津0119民初7817号民事调解书，已确认中国人民人寿保险股份有限公司保险给付原告刘洪强其中医疗费10000元。本院调取的（2018）津0119刑初391号刑事案卷材料中，事故车驾驶员赵玉龙与原告已达成赔偿协议，由赵玉龙赔偿原告损失150000元。原告未提交证据证明其提交的医疗费票据所载38378.09元医疗费未得到赔偿，故对原告的该项诉求，本院不予支持。原告诉求给付住院津贴5000元、残疾赔偿金8000元符合保险合同约定，本院应予支持。原告诉求给付鉴定费1500元，因不在保险赔偿范围，且非一案所支付的费用，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第四十条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十四条、第二十六条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条规定，判决如下：一、由被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司给付原告刘洪强保险金13000元，于判决生效后十日内付清，款项直接汇入原告刘洪强在天津农商银行蓟州区××营支行开立的6231××××8140账户。二、驳回原告刘洪强其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费181元（已减半、原告已预交），由原告刘洪强负担118元、被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司负担63元（汇入原告刘洪强上述银行账户）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  戴永奇二〇二〇年十二月十七日法官助理余贵洋书记员吴世佳附：（一）本裁判文书所依据法律规定的具体条文：1.《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。2.《中华人民共和国合同法》第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。3.《中华人民共和国保险法》第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第二十六条第一款人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。4．最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。5．《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。