黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书(2020)黑0302民初1432号原告：龙江银行股份有限公司鸡西分行，营业场所黑龙江省鸡西市鸡冠区东风路97号。负责人：高双柱，行长。委托诉讼代理人：巩君玲，黑龙江盛夙律师事务所律师。被告：刘宝山，男，1971年2月18日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。原告龙江银行股份有限公司鸡西分行（以下简称龙江银行鸡西分行）与被告刘宝山信用卡纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序进行审理，因通过直接送达和邮寄送达方式均无法向刘宝山送达起诉材料,本院依法对刘宝山公告送达起诉材料，并于2020年9月29日将本案转为普通程序，公告期满后依法组成合议庭于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告龙江银行鸡西分行的委托诉讼代理人巩君玲到庭参加诉讼，被告刘宝山经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1、要求刘宝山偿还信用卡透支本金41194.62元截止2020年6月16日止的利息9769.69元，滞纳金（违约金）36559.95元，合计87524.26元,给付律师代理费4551元，共计92075.26元。2020年6月17日起至借款实际清偿之日止的利息按日利率万分之五计算,违约金（滞纳金）按上述透支金额最低还款额未还部分的5%计算；2、由刘宝山承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年6月13日，刘宝山向龙江银行鸡西分行提交《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，申请信用卡，并同时签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，申请信用额度为5万元。经过审核，龙江银行鸡西分行同意为其办理可透支的信用额度为5万元的信用卡。但刘宝山在使用过程中多次违约，不按时归还透支额度。截至2020年6月16日，刘宝山拖欠信用卡本金41194.62元、利息9769.69元，违约金（滞纳金）36559.95元，合计87524.26元。根据双方签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条3款、4款、6款、7款，第四条2款，第五条的相关规定，刘宝山已经构成违约。被告刘宝山未作答辩。本院组织双方进行证据交换，本院认定如下：1.龙江银行鸡西分行提交证据一、龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表和《龙江银行引用卡（个人卡）通用领用合同》、收入证明、信用卡流水、龙江银行信用卡还款承诺书各一份，证实刘宝山申请信用卡符合条件，双方就信用卡申领事宜达成合意，签订了信用卡领用合同，约定刘宝山使用该卡，发生信用卡透支未还的事实、被催收的事实。2.龙江银行鸡西分行提交证据二、信用卡欠本、欠息证明各一份，证实拖欠信用卡本金、利息、违约金（滞纳金）数额情况。3.龙江银行鸡西分行提交证据三、《委托代理合同》、代理费发票、代理费回款信息一份，证实龙江银行鸡西分行就该案委托代理一事与律师事务所达成合意，双方签订了委托代理合同，并依约向律所支付律师代理费的事实。本院认为，对上述证据1、2、3，能够形成证据链，证实其证明目的；刘宝山经传票传唤未到庭参加诉讼，自行承担不利后果。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2012年6月13日，刘宝山向龙江银行鸡分行提出领用信用卡的申请，并按约定按步骤填写了《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，其中申请表第七步您的还款信息栏，刘宝山选的是全额还款方式（全额：偿还当期账单的“本期应还款额”，您将可享受有非预借现金交易免息还款待遇，无需支付非预借现金交易的利息），第九步重要信息请务必签名确认“本人同意接受龙江银行发送的免费的优惠资讯短信，若有异议，请勾选□不同意；本人希望申请信用额度5万元（信用额度参照申请人的月均消费水平，与申请人的信用程度并无必然关系，我行对此拥有最终核决权);本人和附属卡申请人知悉并保证遵守《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》（见背面），自愿遵守合同的规定，共同声明上述双方关系属实并连带承担《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的乙方责任。本人保证上述资料真实、有效、若提供虚假材料，本人愿依法承担此合同导致的法律责任，无论申请批准与否，本人同意此申请及其所附证明文件均由龙江银行保管。…请主卡申请人确认后按照有关规定逐字抄写以下内容:(本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同的各项规则)。刘宝山抄写了相关内容并签字进行确认。同时，在《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》背面详细列明了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的全部条款，其中第三条第3款约定“乙方（刘宝山）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行”、第6款“乙方可以选择最低还款额方式还款…如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金”、第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同事保留依照法律程序进行追索的权利”、第六条“甲方与乙方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方住所地的人民法院管辖”、第七条“乙方确认甲方对本合约中有关免除或者限制甲方责任、甲方单方面拥有某些权利、增加乙方责任或者限制乙方权利的条款，均已向乙方进行了提示和说明”，龙江银行信用卡费用和利息标准表中注明“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元。”申请书提交后，龙江银行鸡西分行经审核同意向刘宝山发卡并授信额度5万元。发卡后，该信用卡的持有人进行多次消费。截止至2020年6月31日，龙江银行主张刘宝山拖欠信用卡本金9943.28元，截止2019年3月31日利息3937.32元，违约金（滞纳金）25028.41元，合计38909.01元本院认为，刘宝山申请领用信用卡，经龙江银行鸡西分行审核通过取得信用卡进行消费，并偿还部分款项的行为，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，双方因涉案信用卡交易产生争议,故本案案由应为信用卡纠纷。刘宝山持卡消费，且未按约定偿还透支本金及相应费用，已经构成违约。刘宝山虽有异议，提出2015年3月25日后的消费与本人无关，不同意偿还，但未提交证据证实，本人被限制人身自由，不能证明其未授权他人使用或代其使用该信用卡并进行透支，且本人自认将信用卡交给他人并把密码告诉他人的事实，故刘宝山作为信用卡的所有人应当承担妥善保管本人信用卡及密码的义务，因本人过错造成的损失，应自行负担。龙江银行鸡西分行主张刘宝山截止至2020年6月16日，刘宝山拖欠信用卡本金41194.62元、利息9769.69元，并主张从2020年6月17日起至实际偿还之日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算利息。因该部分计算方式未违反法律规定及双方的合同约定，故本院对该部分诉讼请求予以支持。对龙江银行鸡西分行主张截止至2020年6月16日止刘宝山拖欠违约金（滞纳金）36559.95元，并按照日万分之五继续计算2020年6月17日起至实际偿还之日止的违约金额诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条第3款“乙方（刘宝山）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行”的约定，双方并没有关于违约金的约定；龙江银行鸡西分行主张该违约金收取依据为合同中的龙江银行信用卡费用和利息标准表，即，“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元”，本院认为，该表仅是一种收费标准，并不是双方的约定，适用该表的前提为双方存在关于滞纳金或者违约金的约定。同时，刘宝山选择的是全额还款方式，而非最低还款额方式，故不能适用第三条第6款关于“乙方可以选择最低还款额方式还款…如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金”的约定，故本院对该项诉讼请求不予支持。对龙江银行鸡西分行要求刘宝山承担律师费4551元的诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同事保留依照法律程序进行追索的权利。”的约定，该费用应由信用卡申领人承担，且数额不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，刘宝山应偿还龙江银行鸡西分行拖欠信用卡本金本金41194.62元、截止至2020年6月16日的利息9769.69元，律师费损失4551元，合计55515.31元；并给付从2020年6月17日起至实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告刘宝山于本判决生效之日起七日内偿还原告龙江银行股份有限公司鸡西分行信用卡透支本金41194.62元、利息9769.69元，合计50964.31元；并给付从2020年6月17日起至实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之五计算。二、被告刘宝山于本判决生效之日起七日内给付原告龙江银行股份有限公司鸡西分行律师代理费损失4551元；三、驳回原告龙江银行股份有限公司鸡西分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1051元，公告费390元，合计1441元，由龙江银行股份有限公司鸡西分行负担417元，由刘宝山负担1024元，此款龙江银行股份有限公司鸡西分行已经预付，刘宝山在给付上时将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  徐莹莹人民陪审员  高海霞人民陪审员  王 彬二〇二〇年十二月一日书 记 员  王思淇附件本案判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。