西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 （2020）陕0103民初10313号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区XX路XX号XX中心XX、XX、XX、XX、XX层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯乐，陕西联强律师事务所实习律师。被告：程炳智，男，1971年XX月XX日出生，汉族,住西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号。被告：黄伟，女，1987年XX月XX日出生，汉族，住西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告程炳智、黄伟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司之委托诉讼代理人龙瑶、冯乐到庭参加诉讼，被告程炳智、黄伟经本院传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告平安财险向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款243961元（包括：代偿本金238254.26元、代偿利息5194.68元、代偿罚息777.63元）；2、判令被告向原告支付逾期保险费2903.96元；3、判令被告向原告支付代偿滞纳金（以代偿金额为基数，自2019年11月13日起按照每日0.063%的标准计算至被告清偿全部款项之日）；4、判令确认原告就抵押物位于西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号房产【产权证号为西安市房权证莲湖区字第1075110019-2-2-27-30710~3号】的处分价款享有优先受偿权；5、判令被告向原告支付律师代理费4000元；6、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告程炳智分别于2018年5月14日、2019年1月18日向案外人中国光大银行股份有限公司西安昆明路支行（以下简称光大银行）签订《借款合同》2份，并约定由光大银行向被告程炳智出借两笔借款，数额分别为303000元、53000元，用于生产经营，还款方式为36期等额本息还款。同时，被告为此笔借款向原告投保保证保险，并与原告签订了《平安个人借款保证保险保险单》2份，原告系此笔借款保证保险人。后出借人按照借款合同约定向被告发放借款，但被告自2019年8月25日停止还款，至今未能履行还款义务。根据《借款合同》和《个人借款保证保险保险单》约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。原告遂于2019年11月13日向出借人理赔，代偿金额243961元。依据双方《个人借款保证保险保险单》约定，自2019年8月25日被告停止向出借人还款，至2019年11月13日原告代偿全部金额之日，被告应支付逾期保险费2903.96元。同时，被告应自原告履行理赔责任之日起，按每日0.063%的标准支付自2019年11月13日起至代偿款全部清偿之日止的滞纳金。此外，原告与被告签订《最高额抵押合同》，将其位于西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号房产设定为抵押物，并办理了抵押登记。原告承担理赔责任后，依据双方签订的《个人借款保证保险保险单》和出借人出具的《履行保证责任证明书》，原告取得出借人对被告欠款的追偿权，并享有其抵押物处分价款的优先受偿权。因上述债务发生在夫妻关系存续期间，二被告均在《最高额抵押合同》中签字，且黄伟向原告出具了声明，认可该债务为夫妻共同债务，同意共同偿还。因此该债务为夫妻共同债务,应由二被告应共同偿还。但原告理赔后，多次向被告催收未果，故起诉。被告程炳智、黄伟未到庭答辩。本院经审理认定事实如下：2018年5月14日，被告程炳智作为借款人，光大银行作为出借人签订《借款合同》，约定借款金额303000元。2019年1月18日，双方再次签订《借款合同》，约定借款金额53000元。两份借款合同均约定：借款期限及本息偿还方式均为36期等额本息还款，借款利率为年利率7.6%。放款条件为：中国平安财产保险股份有限公司出具以贷款人及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为借款人全部借款本息（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为贷款人所接受。借款逾期：借款人未在正常还款日当天凌晨2点前在还款账户中存入应还款项的，即视为逾期；借款人确认并知悉，如本合同项下贷款已投保保证保险或/及担保公司承担保证责任的，则借款人确认在保险人或/及担保人向出借人进行实际赔付后，出借人在赔付范围内的违约贷款债权均相应转让至保险人或/及担保人，保险人及/或担保人可依据有关赔付证明直接向借款人主张追索；关于保证保险：贷款人在发放借款前，借款人同意以投保人的身份向中国平安财产保险股份有限公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为出借人。保险期间自所对应的借款发放时至该笔借款本金、利息、罚息等全部偿还之日止。如发生上述个人借款保证责任范围内的损失，保险人自向贷款人赔偿保证金之日起，享有并行使贷款人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权及追索权的范围包括贷款任所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益，借款人完全认可前述权益一并整体不可撤销地由贷款人转让至保险人（不论借款人该笔借款是否已全部提用），并承诺保险人行使前述代位求偿权时仅需以有关保险赔付证明即可直接向借款人追索（该等赔付证明即视为相关债权转让通知且无需出借人进一步确认），借款人不得再以任何理由提出抗辩，且无条件予以配合。任何一方不履行或者不完全履行本合同约定义务的，应当依法承担违约责任，并承担相关费用，包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等。2018年5月14日、2019年1月15日，被告程炳智向原告分别投保平安个人借款保证保险，并签订投保单，后原告出具《平安个人借款保证保险保险单》，保险人为中国平安财产保险股份有限公司，投保人为程炳智，被保险人为光大银行。保险金额分别为333300元、58300元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保险费率为0.12%，每月保险费金额分别为363.6元、63.6元。保险单特别约定中载明：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的0%。违约责任中约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人请求赔偿的权利。从保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金；本保险实行绝对免赔，免赔金额为《平安个人借款保证保险条款》第四条的情形发生时投保人所欠被保险人借款本息的0%......等”。再查，2018年5月14日，被告程炳智、黄伟与原告签订《最高额抵押合同》，约定：甲方（抵押人）程炳智、黄伟、乙方（抵押权人）中国平安财产保险股份有限公司，被告以其名下位于西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号房产【不动产权证号为：西安市房权证莲湖区字第1075110019-2_2-27-30701~3号】为上述借款提供抵押担保。抵押担保的主债权为：债权人在自2018年5月14日至2026年8月22日为止的期间（即债权确定期间）内与债务人办理各类业务所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权。抵押期限自2018年5月14日至2026年8月22日。抵押担保最高本金金额为784200元。上述房产已办理抵押登记。另查明，被告程炳智与黄伟于2014年9月9日登记结婚。2018年5月14日，被告黄伟出具共有及共同债务声明：本人系借款人配偶，本人同意并确认，借款人程炳智自2018年5月14日至2026年8月22日期间因未按时偿付借款（如发生）导致中国平安财产保险股份有限公司向出借人理赔，从而对程炳智享有债权；此债权构成夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向中国平安财产保险股份有限公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产及本人个人财产予以清偿。2018年5月25日、2019年1月21日，出借人光大银行向程炳智分别发放上述两笔借款。被告程炳智自2019年8月25日开始未能按时足额偿还借款本息，2019年11月13日，原告按照合同约定向光大银行代偿，原告共计代偿243961元。2020年11月5日，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其对程炳智追偿的全部权益转让给原告。又查，原告与陕西联强律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，并已支付律师费4000元。原告当庭陈述，立案后被告还支付了一部分保险费，现尚欠保险费1552.16元。上述事实有《借款合同》、《平安个人借款保证保险投保单》《平安个人借款保证保险保险单》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、房屋所有权证、放款证明、代偿债务与权益转让确认书、《法律服务专项委托合同》、律师费发票、庭审笔录等在卷佐证。本院认为，原告具有经营保证保险的合法经营资质，被告系完全民事行为能力人，原告平安财险公司与被告程炳智签订的《平安个人借款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方已经形成合法、有效的保险合同关系，本院予以确认。保险合同约定，原告对投保人全部借款本息及罚息承保，被告应按原告全部理赔金额243961元履行还款义务。原、被告之间的保险合同约定被告需向原告支付保险费，保险费每月分别为363.6元和63.6元，自2019年8月21日至2019年11月13日，尚欠保险费1552.16元，被告应向原告支付。因被告未能在原告理赔后偿还相应理赔款，依约需向原告支付代偿滞纳金，2019年11月13日原告向被保险人光大银行理赔完毕，故被告应以理赔金额为基数，自2019年11月13日起按每日0.063%标准向原告支付滞纳金。原告主张就本案抵押房屋的处分价款享有优先受偿权，双方签订《最高额抵押合同》并办理了抵押登记，故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的主张予以支持。原告为实现债权实际支出律师费4000元，系被告违约导致，借款合同约定律师费由违约方承担，光大银行已将该权益转让给原告，故原告有权向被告主张律师费4000元。原告还主张被告黄伟承担共同还款责任，因本案债务发生在被告程炳智、黄伟婚姻关系存续期间，且被告黄伟也出具了共有及共同债务声明，认可该债务为夫妻共同债务，故被告黄伟应承担共同还款责任。被告程炳智、黄伟经本院合法传唤未到庭，视为其放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程炳智、黄伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款243961元。二、被告程炳智、黄伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费1552.16元。三、被告程炳智、黄伟于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以代偿金额243961元为基数，按照每日0.063%的标准自2019年11月13日起计算至实际清偿之日止）。四、被告程炳智、黄伟不能履行上述债务时，原告中国平安财产保险股份有限公司有权就被告程炳智、黄伟抵押的位于西安市莲湖区XX路XX号XX栋XX单元XX层XX号房产【不动产权证号为：西安市房权证莲湖区字第1075110019-2_2-27-30701~3号】折价或以拍卖、变卖该抵押财产所得价款优先受偿。五、被告程炳智、黄伟于本判决生效后十日内支付原告律师费4000元。六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5063元，减半收取2531.5元，由被告程炳智、黄伟负担（此款原告中国平安财产保险股份有限公司已预交，被告程炳智、黄伟于履行本判决时一并支付给原告中国平安财产保险股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。      审 判 员    卢    颖    二〇二〇年十二月十一日   书 记 员     皇甫淑敏