辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）辽04民初85号原告：抚顺银行股份有限公司，住所地：辽宁省抚顺经济开发区芳庭街**。法定代表人：毕国军，该公司董事长委托诉讼代理人：赫国钦，该公司员工。委托诉讼代理人：刘佳琪，该公司员工。被告：蓝汛欣润科技（北京）有限公司，住所地：北京市顺义区竺园三街**院**楼****（天竺综合保税区）。法定代表人：闫雅婷，该公司经理。委托诉讼代理人：樊晓曦，该公司员工。委托诉讼代理人：曹雁，该公司员工。被告：王松，男，1964年2月7日出生，汉族，户籍地北京市西城区，现羁押于北京市未成年犯管教所。被告：寇小洪，女，1961年11月24日出生，汉族，住北京市丰台区。以上二被告共同委托诉讼代理人：王紫瑜，北京市中银律师事务所律师。原告抚顺银行股份有限公司（以下简称抚顺银行）与被告蓝汛欣润科技（北京）有限公司（以下简称蓝汛公司）、王松、寇小洪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告抚顺银行的委托诉讼代理人赫国钦、刘佳琪，被告蓝汛公司委托诉讼代理人樊晓曦、曹雁，被告王松、寇小洪委托诉讼代理人王紫瑜，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告抚顺银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蓝汛公司偿还原告贷款本金17000万元，截至2019年10月24日（含当日）利息151111.87元，本息合计170151111.87元，以及之后产生的利息、罚息、复息；2、判令原告对被告蓝汛公司提供的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告王松、寇小洪对前述贷款本金及利息承担连带保证责任；4、判令上述被告承担本案的诉讼费用。原告当庭变更诉讼请求第1项为：判令被告蓝汛公司偿还原告贷款本金169963014.15元（流贷127500000元、固贷42463014.15元），欠息6006696.71元，罚息453236.97元，复利145483.69元，本息合计176568431.52元（截至2020年11月3日），以及之后产生的罚息、复利直至清偿之日止。事实及理由：2017年10月30日，原告与被告蓝汛公司签订了一份（抚银沈分2017年综信001号）《综合授信额度合同》，授信额度为24000万，双方约定授信期限36个月（自2017年10月30日至2020年10月27日）。在额度合同项下2017年10月30日原告与被告蓝汛公司签订了（抚银沈分2017年流贷001号）《流动资金借款合同》，合同约定借款金额为15000万元，期限自2017年10月30日至2020年10月27日，月利率6.6667%，按照合同约定原告于2017年11月6日向被告蓝汛公司分两笔发放了共计15000万元的流动资金贷款。在额度合同项下2017年10月30日原告与被告蓝汛公司签订了（抚银沈分2017年固贷001号）《固定资金借款合同》，合同约定借款金额为9000万元，期限自2017年10月30日至2020年10月27日，月利率6.6667%，按照合同约定原告于2017年12月13日、2018年1月30日分两笔发放共计5000万元固定资产贷款。2017年10月30日，原告与被告蓝汛公司签订了《最高额抵押合同》（抚银沈分2017年综信001号高抵01号），合同约定被告蓝汛公司以其名下的房产土地为其在原告处最高额借款提供最高额抵押担保。双方办理了房产土地抵押登记取得他项权证。2017年10月30日，原告与被告王松、寇小洪签订了《最高额保证合同》（抚银沈分2017年综信001号高保01号)，合同约定被告王松、寇小洪为蓝汛公司在原告处的贷款提供最高额保证担保。按照原告与被告蓝汛公司之间分期还款的约定，被告蓝汛公司偿还流动资金贷款2250万，固定资产贷款750万元。按照约定，被告蓝汛公司应于2019年10月21日偿还原告流动资金贷款本金1500万，固定资金贷款本金500万，但截止2019年10月28日，被告蓝汛公司并未履行该分期还款承诺，已经违反了合同约定。另，被告蓝汛公司抵押给原告的房产土地被第三人查封，根据双方合同相关约定及前述案件事实，原告宣布贷款提前到期。案涉纠纷于2019年11月立案，2020年11月开庭，在此期间蓝汛公司有少部分还贷行为，且由于其违约行为产生了新的相应的欠息、罚息、复息，因此原告请求判令被告蓝汛公司偿还原告贷款本金169963014.15元（流贷127500000元、固贷42463014.15元），欠息6006696.71元，罚息453236.97元，复息145483.69元，本息合计176568431.52元（截至2020年11月3日），以及之后产生的罚息、复利直至清偿之日止。因沈阳分行为抚顺银行分支机构，非独立法人，且该笔借款已经划归抚顺银行总行进行管理，依据《借款合同》的约定，抚顺银行有权以原告身份提起诉讼,请法院依法保护原告的合法权益，支持原告的诉讼请求。被告蓝汛公司辩称，对于被告未支付的本金金额予以认可，对于原告主张的欠息、罚息、复利予以认可，澄清一下，这个应该是截止到2020年11月3日，并且包含2020年11月3日。针对原告主张的期后罚息和复利，因为本合同于2020年10月27日到期，到期以后应该计算罚息，就不应该再计算复利了。其他三项诉讼请求，请法院依法予以判决。被告王松、寇小洪辩称，同意蓝汛公司的答辩意见。因为双方签订合同时进行了抵押担保，虽然有其他诉讼，但是公司的资产足以抵偿债务，所以保证人请求优先用公司的资产偿还债务，不足的部分保证人再承担保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年10月30日，抚顺银行股份有限公司沈阳分行（以下简称抚顺银行沈阳分行）与蓝汛公司签订抚银沈分2017年综信001号《综合授信额度合同》。合同约定：本合同项下授信期限自2017年10月30日至2020年10月27日；综合授信额度为人民币（大写）贰亿肆仟万元，额度内分类额度的具体情况：流动资金贷款壹亿伍仟万元整、固定资产贷款玖仟万元整；对于依据本合同和单项协议产生的申请人对授信人的债务，双方一致同意采用以下第1、2项之方式进行担保：1.由王松提供最高额保证，并签订相应的最高额保证合同，2.由蓝汛公司提供最高额抵押，并签订相应的最高额抵押合同。蓝汛公司及其法定代表人王松、抚顺银行沈阳分行及其负责人马金忠分别在该合同申请人与授信人处加盖单位公章及名章。同日，抚顺银行沈阳分行与蓝汛公司签订抚银沈分2017年流贷001号《流动资金借款合同》与抚银沈分2017年固贷001号《固定资产借款合同》。《流动资金借款合同》约定：借款金额为人民币（大写）壹亿伍仟万元整，借款用途：偿还借款；《固定资产借款合同》约定：借款金额为人民币（大写）玖仟万元整，借款用途：支付装修及设备款。《流动资金借款合同》与《固定资产借款合同》均约定：本合同属于蓝汛公司与抚顺银行沈阳分行签订的编号为抚银沈分2017年综信001号《综合授信额度合同》项下的单项协议；借款期限：36个月：自2017年10月30日至2020年10月27日；本合同利率为固定利率，月利率6.6667‰，借款期限内合同利率不变；正常利息=本合同利率×放款金额×占用天数；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款或挪用贷款的，贷款人有权按照罚息利率并依逾期或挪用的金额和实际天数计算罚息。对借款人不能按期支付的利息以及罚息，以合同2.4约定的结息方式，按本款约定的罚息利率计收复利。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；本合同项下的贷款按每月的20日为结息日，21日为付息日的方式结息；本合同属于担保人王松、蓝汛公司与贷款人签订的编号为抚银沈分2017年综信001号高保01号、抚银沈分2017年综信001号高抵01号的A《最高额保证合同》、B《最高额抵押合同》项下的主合同，由其提供最高额担保；借款人应当在下列事项发生或可能发生之日起七日内书面通知贷款人：（3）涉及重大诉讼、仲裁、行政措施，或者主要资产、贷款项目资产或本合同项下担保物被采取了财产保全或其他强制措施；出现以下任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：（2）借款人违反本合同的约定，（3）第10.6条所列应通知的任何事项之一实际发生，贷款人认为将影响其债权的安全；当出现任一“提前到期事件”时，贷款人有权采取以下一项、多项或全部措施：（5）单方面宣布合同项下已发放的贷款本金提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；若贷款人因业务需要须委托抚顺银行其他机构履行本合同项下权利及义务，或将本合同项下借款业务划归抚顺银行其他机构承接并管理，借款人对此表示认可，贷款人授权的抚顺银行其他机构、或承接本合同项下借款业务的抚顺银行其他机构有权行使本合同项下全部权利，有权就本合同项下纠纷以该机构名义向法院提起诉讼、申请强制执行。蓝汛公司及其法定代表人王松、抚顺银行沈阳分行及其负责人马金忠分别在《流动资金借款合同》、《固定资金借款合同》借款人与贷款人处加盖单位公章及名章。2019年8月5日，抚顺银行沈阳分行与蓝汛公司签订抚银沈分2017年流贷001号补01号《借款合同补充协议》、抚银沈分2017年固贷001号补01号《借款合同补充协议》，将《流动资金借款合同》第五条5.1款修改为：2018年4月21日还款柒佰伍拾万元整，2018年10月21日还款柒佰伍拾万元整，2019年4月21日还款柒佰伍拾万元整，2019年10月21日还款壹仟伍佰万元整，2019年11月21日还款叁佰伍拾万元整，2019年12月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年1月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年2月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年3月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年4月21日还款壹仟伍佰万元整，2020年5月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年6月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年7月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年8月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年9月21日还款叁佰伍拾万元整，2020年10月27日还款陆仟贰佰伍拾万元整；将《固定资产借款合同》第五条5.2款修改为：2018年4月21日还款贰佰伍拾万元整，2018年10月21日还款贰佰伍拾万元整，2019年4月21日还款贰佰伍拾万元整，2019年10月21日还款伍佰万元整，2019年11月21日还款壹佰伍拾万元整，2019年12月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年1月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年2月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年3月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年4月21日还款伍佰万元整，2020年5月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年6月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年7月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年8月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年9月21日还款壹佰伍拾万元整，2020年10月27日还款壹仟柒佰伍拾万元整。蓝汛公司及其法定代表人闫雅婷、抚顺银行沈阳分行及其负责人贾庆信分别在该补充协议借款人与贷款人处加盖单位公章及名章。2017年10月30日，抚顺银行沈阳分行作为抵押权人与抵押人蓝汛公司签订了抚银沈分2017年综信001号高抵01号《最高额抵押合同》。《最高额抵押合同》约定：抵押人提供的抵押财产是房产、土地；抵押财产的详细情况以本合同所附“抵押物清单”为准；本合同担保的主合同为债权人和债务人签订的编号为抚银沈分2017年综信001号《综合授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权：自本合同2.1所指债权人和债务人签订的编号为抚银沈分2017年综信001号的合同生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日；本合同所担保债权之最高本金余额为人民币（大写）贰亿肆仟万元整；本合同第三条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；下列任一情况出现时，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产：（1）债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息。蓝汛公司及其法定代表人王松、抚顺银行沈阳分行及其负责人马金忠分别在该合同抵押人与抵押权人处加盖单位公章及名章。2017年11月1日，北京市规划和国土资源管理委员会对《最高额抵押合同》所附抵押物清单中的房产、土地办理抵押权登记，并颁发了京（2017）顺不动产证明第0029357、0029358、0029359号不动产登记证明。同日，抚顺银行沈阳分行作为债权人与保证人王松签订了抚银沈分2017年综信001号高保01号《最高额保证合同》。《最高额保证合同》约定：本合同担保的主合同为债权人和债务人签订的编号为抚银沈分2017年综信001号《综合授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，在下列期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权：自本合同1.1所指债权人和债务人签订的编号为抚银沈分2017年综信001号的合同生效之日至该合同及其修订或补充所规定的授信额度使用期限届满之日；本合同所担保债权之最高本金余额为人民币（大写）贰亿肆仟万元整；本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；本合同项下的保证为连带责任保证；保证期间根据主合同项下各笔债务的履行期限分别计算。自本合同生效之日（开立银行承兑汇票/保函/开立信用证项下,为债权人垫付款项之日）起,计至全部主债权中最后到期债务约定的债务履行期限届满之日(债权人垫付款项之日)后两年止；债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或债权人垫付款项或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项；保证人同意：主合同债权同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。蓝汛公司及其法定代表人王松、抚顺银行沈阳分行及其负责人马金忠分别在该合同保证人与债权人处加盖单位公章及名章。寇小洪作为王松的配偶在《最高额保证合同》共有人处签名并按印。2017年11月6日，抚顺银行沈阳分行向蓝汛公司分两笔发放了共计15000万元的流动资金贷款；2017年12月13日、2018年10月30日，抚顺银行沈阳分行向蓝汛公司分两笔发放共计5000万元固定资产贷款。截至抚顺银行起诉时，蓝汛公司已经涉及多起案件诉讼，案涉抵押物已经被另案查封，抚顺银行已向蓝汛公司宣布贷款提前到期。截至2020年11月3日，蓝汛公司偿还贷款本金30036985.85元、利息36656627.84元，蓝汛公司尚欠抚顺银行贷款本金169963014.15元、欠息6006696.71元、罚息453236.97元、复利145483.69元，本息合计176568431.52元。另查明：2019年10月22日，抚顺银行印发抚顺银行发[2019]177号文件，载明：根据业务管理的需要，将抚顺银行股份有限公司沈阳分行发放的蓝汛欣润科技（北京）有限公司贷款划归抚顺银行股份有限公司总行资产法规部进行管理。再查明：2019年2月19日，蓝汛公司公司法定代表人由王松变更为闫雅婷。王松与寇小洪系夫妻关系。本院所确认的上述事实，有原告抚顺银行和被告蓝汛公司提供的《综合授信额度合同》、《流动资金借款合同》、《固定资产借款合同》及原告抚顺银行提供的《借款合同补充协议》、放款通知书、借款凭证、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、不动产登记证明、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》、贷款余额表等及双方当事人当庭陈述在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案，抚顺银行沈阳分行与蓝汛公司签订的抚银沈分2017年综信001号《综合授信额度合同》、抚银沈分2017年流贷001号《流动资金借款合同》、抚银沈分2017年固贷001号《固定资产借款合同》及《借款合同补充协议》均是双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务。抚顺银行沈阳分行按照借款合同约定向蓝汛公司履行了发放贷款的义务，蓝汛公司涉及重大诉讼而未向抚顺银行沈阳分行告知，符合借款合同约定的“提前到期事件”情形，抚顺银行沈阳分行宣布案涉贷款提前到期，符合合同约定。蓝汛公司未按合同约定偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。蓝汛公司对截至2020年11月3日欠付抚顺银行贷款本金169963014.15元，欠息6006696.71元，罚息453236.97元，复利145483.69元不持异议，仅抗辩2020年10月27日贷款到期后应该计算罚息不应计算复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。蓝汛公司未按合同约定日期偿还贷款本息，抚顺银行按逾期贷款的罚息利率即借款合同约定利率上浮50%计收利息，并对应付未付利息计收复利，符合上述规定和合同约定。因此，蓝汛公司的抗辩意见，本院不予采信。抚顺银行主张蓝汛公司偿还截至2020年11月3日的贷款本金169963014.15元，欠息6006696.71元，罚息453236.97元，复利145483.69元，本息合计176568431.52元，以及之后产生的罚息、复利直至清偿之日止，具有事实和法律依据，本院予以支持。蓝汛公司就案涉贷款与抚顺银行沈阳分行签订了《最高额抵押合同》，该合同合法有效。蓝汛公司以其名下房产、土地为案涉贷款提供抵押担保，明确了抵押物清单并办理了抵押登记。蓝汛公司未按时足额偿还贷款本息，抚顺银行有权按合同约定对蓝汛公司抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，故抚顺银行主张对蓝汛公司抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。抚顺银行沈阳分行与王松、寇小洪签订的《最高额保证合同》亦是各方当事人在平等基础上，自愿协商的真实意思表示，且合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故应认定合法有效。依据该合同约定，王松、寇小洪对案涉贷款承担连带责任保证，保证人王松、寇小洪在蓝汛公司未按时足额偿还全部或部分贷款或相应利息时，应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。该法律明确规定，在当事人对物的担保和人的担保之间的关系有约定的情况下，应当尊重当事人的意思自治，按约定实现债权。本案中，抚顺银行沈阳分行与王松、寇小洪签订的《最高额保证合同》明确约定“保证人同意：主合同债权同时受债务人或第三方提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位或变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。”因此，抚顺银行有权直接要求保证人王松、寇小洪承担连带保证责任。王松、寇小洪关于在蓝汛公司的抵押财产不足以清偿全部债务时,对不足部分承担连带保证责任的抗辩意见，不符合合同约定，本院不予采信。抚顺银行诉请王松、寇小洪对案涉欠款本息承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。抚顺银行根据业务管理的需要，将抚顺银行沈阳分行发放的案涉贷款划归抚顺银行总行资产法规部进行管理，以抚顺银行的名义向本院提起诉讼，符合案涉借款合同约定，原告主体适格。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条之规定，判决如下：一、被告蓝汛欣润科技（北京）有限公司于本判决生效后三十日内偿还原告抚顺银行股份有限公司借款本金169963014.15元、截至2020年11月3日产生的利息6605417.37元，上述本息合计176568431.52元，及自2020年11月4日起至贷款本息全部清偿之日止的罚息和复利（按照借款合同约定计算)；二、如被告蓝汛欣润科技（北京）有限公司未履行本判决第一项确定的给付义务，原告抚顺银行股份有限公司有权就京（2017）顺不动产证明第0029357、0029358、0029359号不动产登记证明项下的抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告王松、寇小洪对本判决第一项确定的给付义务承担连带保证责任。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费892556元，保全费5000元，由被告蓝汛欣润科技（北京）有限公司、王松、寇小洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审判长 张 帆审判员 郭 爽审判员 张 秦二〇二〇年十二月二十五日书记员 刘佳伟