河北省阜平县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0624刑初125号 公诉机关河北省阜平县人民检察院。 被告人郑小雷，男，1985年7月4日出生，汉族，小学文化，群众，务农，籍贯河北省保定市阜平县，住河北省保定市阜平县。因涉嫌贷款诈骗罪，于2020年10月9日被抓获归案，次日被刑事拘留，于2020年10月20日被执行逮捕，现羁押于阜平县看守所。 委托辩护人郑耀龙，住河北省保定市阜平县，系被告人之父。 河北省阜平县人民检察院以阜检一部刑诉【2020】118号起诉书指控被告人郑小雷犯贷款诈骗罪，于2020年11月26日向本院提起公诉。本院受理后依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，河北省阜平县人民检察院指派检察员贾东升出庭支持公诉，被告人郑小雷及其委托辩护人郑耀龙到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省阜平县人民检察院指控：2018年4月，被告人郑小雷以养羊的名义向阜平县农村信用合作联社申请了10万元贷款，由阜平县惠农融资担保有限公司进行担保。经查，郑小雷在贷款发放后没有将款项用于养羊项目且自2018年8月开始拖欠贷款利息，后造成阜平县惠农融资担保有限公司向阜平县农村信用合作联社代偿人民币102964.25元贷款本息。被告人郑小雷家属于2020年10月12日代其想阜平县惠农融资担保有限公司偿还人民币109851.75元。 针对上述事实，公诉机关向法庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。 公诉机关认为，被告人郑小雷以非法占有为目的，虚构项目骗取金融机构贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。并建议本院判处被告人郑小雷有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元，可以适用缓刑。 被告人郑小雷在庭审中对公诉机关指控的犯罪事实无异议，其辩称，因为自己法律意识淡薄，没有想到会构成贷款诈骗，自始至终其都积极配合调查，没有逃避责任，且已经偿还了贷款。 辩护人主要辩护意见：被告人郑小雷以其宅基地上的房产作为抵押，阜平县惠农融资担保有限公司才给郑小雷的贷款进行了担保，房产抵押是真实的，郑小雷的行为不构成诈骗，应当是民事纠纷。 经审理查明，2018年4月，被告人郑小雷以养羊的名义向阜平县农村信用合作联社申请了10万元贷款，由阜平县惠农融资担保有限公司进行担保。经查，郑小雷在贷款发放后没有将款项用于养羊项目且自2018年8月开始拖欠贷款利息，后造成阜平县惠农融资担保有限公司向阜平县农村信用合作联社代偿人民币102964.25元贷款本息。被告人郑小雷家属于2020年10月12日代其想阜平县惠农融资担保有限公司偿还人民币109851.75元。 针对上述犯罪事实，公诉机关向本庭出示证据如下： 1、被告人郑小雷供述与辩解 其第一次在公安机关的供述与辩解，主要内容：前几年其在阜平县信用社申请了10万元的贷款，用于养羊。其是在阜平县张某的羊场养羊，少的时候有100多只，多的时候有400多只。其10万元的贷款都有用于买羊开销了，买的是山羊，具体什么品种记不清了，在阜平县交界的地方和阜平本地买的。现在已经没有羊了，有的丢了，有的卖了。在贷款以前其和张某合伙养羊，贷款后其们分开养羊，分开以后其还在张某的羊场养羊，用他的场地。其记得卡上留着扣利息的钱，后来没有钱还利息了。金融办和银行工作人员向其催收过本金和利息，但是其没有钱还。 其第二次在公安机关的供述与辩解，主要内容：其通过金融办担保在阜平县农村信用社贷款10万元，贷款用于买羊了，其是在张某的羊场养羊的，用的他的场地，地址在阜平县木树沟。其记不清贷款买了多少只羊，什么羊的品种。都是从阜平周边等地买的。买的羊有的丢了，有的卖了。卖给谁，卖了多少只，卖了多少钱，其都记不清楚了。其赔钱了，没有钱还贷款。 其第三次在公安机关的供述与辩解，主要内容：其以养羊的名义从阜平县金融办申请的贷款，从阜平县信用社放的贷款，一共贷款了10万元。贷的10万元贷款自己消费了一部分，其他其也记不清干什么用了。 其在庭审中对公诉机关指控的犯罪事实无异议，其在金融办以养羊的名义贷款10万元，贷款的钱当时没有打算养羊，贷款一部分自己花了，一部分还了欠账，开始还过本金，之后因为没有钱就不还了，金融办催过款，其自愿认罪认罚。 2、证人证言 （1）证人张某证言 2018年的时候，具体时间其记不清了，其印象中是郑小雷给其打了个电话说，需要用其的羊场照个相，具体也没有说照相是千什么，其也没有详细问他，当时其也没有在家，羊场也没有锁着，后来其的事情就不知道了。前几天郑小雷给其还打过电话，说如果要是有人问，就让其说他在其的场地养过羊。郑小雷没有在其的场地养过羊，也没有合伙养过羊。郑小雷用其的羊场照相的时候，大概养着100多只山羊，都是其自己的。其不知道郑小雷有贷款，但是前几天他给其打过电话，说要是阜平县金融办有人问就让其说他在其的羊场里养过一百多只养，具体为什么让其这么说其也不清楚。阜平县金融办的工作人员也给其打过电话问，其告诉他们郑小雷没有在其的羊场养过羊。 （2）证人王某证言 郑小雷因为班里贷款找其盖过村委会的章，当时盖章的时候说计划养羊，想办点贷款。办理贷款的时候郑小雷没有养着羊，想办下贷款之后再养羊。郑小雷在其们村就没养过羊，在其他地方是否养过羊其不知道。郑小雷的父亲曾经养过羊，在郑小雷办贷款的时候因为村里不允许散养羊，他父亲已经不养羊了。郑小雷办理贷款的时候没有跟其说过在北果园木树沟养着150只羊的事。 （3）证人李某证言 其是阜平县镇信用社主任。2018年前后，具体时间其也记不清了。郑小雷以养羊的名义贷款，阜平县金融办申请贷款担保手续，城南庄镇信用社放的款。郑小雷的羊场在阜平县，在一进村的路西，水泥墙红色大门，对面是小河沟，当时郑小雷带着其们来的就是这个羊厂。郑小雷带着其们来的，其们以为就是他的羊厂，当时他给其们说的养羊情况。郑小雷的贷款期限是三年。郑小雷贷款不到一年的时候，就不还利息了，由于其们是授信三年用信一年，一年到期需要归还本金及利息，还了之后在放款接着用，郑小雷在第一年贷款期限内长期不归还利息，导致其们信用社扣除金融办的保证金，所以郑小雷没有归还贷款及利息。城南庄信用社向郑小雷催收过利息和本金，郑小雷贷款的银行卡上的钱不够扣除利息，其们给郑小雷打电话让他交贷款利息，后来在打电话就联系不上了。 2018年时他从其们信用社贷了10万元贷款。贷款资料中相关审批的签字是其本人签的字，贷款资料中的郑小雷签字是他本人签的字。郑小雷贷款的调查报告是其们出具的，郑小雷的贷款申请书是他本人给的。出调查报告前实地去郑小雷养羊的地方考察过，是郑小雷本人领着其去的，当时其银行中还有一个信贷员和其一起去的，想不起是谁了。当时领着其去的，具体地点说不清了，只记得是在路西边，当时确实有羊场，里面确实有100多只羊，郑小雷说是他的羊。 3、书证 （1）报案材料 证实阜平县惠农融资担保有限公司认为郑小雷提供虚假贷款项目行为涉嫌犯罪，向阜平县公安局报案。 （2）阜平县镇后庄村村民委员会证明 证实自贷款发放以来，郑小雷从未从事养羊产业。 （3）担保合同 证实阜平县惠农融资担保有限公司为郑小雷贷款提供担保。 （4）个人循环额度借款合同 证实郑小雷从阜平县农村信用合作联社城南庄信用社贷款10万元，借款用途为牧渔业流资，借款期限为三年。 （5）河北省农村信用社业务凭证八份 证实阜平县惠农融资担保有限公司代偿利息及本金情况。 （6）郑小雷贷款档案资料（包含河北省农村信用社信贷业务调查、审查、审批表、担保意向书、农户借款申请书、个人征信客户授权书、个人信用报告、借款申请书、建立信贷关系申请书、借款人夫妻共同债务确认书、阜平县农村信用合作联社信贷业务调查方案、阜平县农村信用合作联社城南庄信用社关于郑小雷申请借款10万元的调查报告、阜平县农村信用合作联社贷款面谈面签记录、城南庄信用社信贷业务审批会议纪要、承诺书、河北省农村信用社农贷宝贷款业务开通协议、最高额保证合同、贷后检查报告） 证实郑小雷贷款的情况及放款后的情况。 （7）郑小雷名下62×××62交易明细。 证实阜平县农村合作联社城南庄信用社已经放款及郑小雷的银行卡流水情况。 （8）河北省金融工作办公室关于支持阜平创建金融扶贫示范县的实施意见、河北省人民政府办公厅关于支持融资担保行业健康发展的意见 证实阜平县惠农融资担保有限责任公司为准公益性地方金融机构。 （9）阜平县北果园乡北栗园村村民委员会证明 证实木树沟村张某的养殖场没有外地人养过羊。 （10）城南庄信用社主任李文雷现场指认郑小雷贷款羊场图片、张某指认自家羊场的图片 证实郑小雷没有在北果园和其家里没有养羊。 （11）到案经过 证实郑小雷被传呼到案。 （12）阜平县惠农融资担保有限公司还清证明及收据 证实郑小雷家属已经将所欠贷款本金及利息偿还完毕。 （13）违法犯罪登记三联单及户籍证明信 证实郑小雷符合犯罪主体构成要件。 （14）无犯罪记录证明 证实郑小雷无犯罪前科。 上述证据均经当庭出示、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人郑小雷以非法占有为目的，采取虚构养殖项目的方式，诈骗金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。 关于被告人郑小雷委托辩护人认为被告人已向阜平县惠农融资担保有限公司提供抵押，且抵押真实，不构成犯罪，应为民事纠纷的辩护意见。经查，从公诉机关出示的证据可以看出，被告人郑小雷从阜平县农村信用合作联社借款的目的是为了扩大经营规模建设羊棚购进肉羊，并在借款申请书中承诺自己现有羊150头，且个人循环额度借款合同中约定借款用途为牧渔业流资，而被告人郑小雷实际没有养羊，在贷款发放后也未将贷款用于养羊。结合郑小雷名下62×××62银行卡交易情况及被告人郑小雷不能如期结息，在工作人员催收下，未能如期还款的事实，可认定被告人郑小雷主观具有非法占有的目的，客观上实施了诈骗金融机构的行为，符合贷款诈骗罪的构成要件，公诉机关指控事实清楚，证据确实、充分，故对被告人郑小雷委托辩护人上述辩护意见不予采纳。 综合本案案情，鉴于被告人郑小雷家属积极主动偿还了代偿款，降低了因犯罪行为给他人造成的损失，对其可酌定从轻处罚。被告人郑小雷为初犯、偶犯，认罪、悔罪态度较好，对其适用缓刑不致危害社会。 据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款、第六十一条之规定，判决如下： 被告人郑小雷犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币三千元。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本儿份。 审 判 长  郑立平 审 判 员  王 林 人民陪审员  于吉红 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  刘住山 书 记 员  李珅环 ——