湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初2333号原告：中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行，住所地黄石市黄石港区黄石大道**。统一社会信用代码91420200878424338F。负责人：陈耀林，行长。委托诉讼代理人：闻艳，女，该行员工。委托诉讼代理人：王云果，湖北易圣律师事务所律师。被告：周邦银，男，1983年10月24日出生，汉族，住湖北省大冶市。被告：柯菊梅，女，1985年9月5日出生，汉族，住湖北省大冶市。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行与被告周邦银、柯菊梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行的委托诉讼代理人闻艳、王云果到庭参加了诉讼，被告周邦银、柯菊梅经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令周邦银、柯菊梅立即偿还原告贷款本金266765.97元、截止2020年8月24日的利息10091.27元，2020年8月24日之后的利息按《个人借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日为止、2020年8月24日之后的复利按《个人借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日为止；2、判令周邦银、柯菊梅承担本案律师代理费1500元；3、判令原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本金、复利及原告实现债权的费用；4、判令被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。事实与理由：2018年，被告周邦银、柯菊梅因购置房屋需要，向原告申请借款。2018年4月12日，双方签订了《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款金额为28万元，借款期限20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款，同时合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第五十二条约定罚息利率按在第四条约定的基础上加收30%确定”。合同第十四条又约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。被告自愿以其所有的位于花湖开发区××小区××单元601户房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押登记。合同签订后，原告按合同约定于2018年4月12日将借款本金打入被告指定账户，被告向原告出具借款凭证。现被告未按合同约定时间还款，截至起诉时，被告已有超过13次逾期，经原告多次催讨，被告置之不理。因被告存在合同项下违约行为，2020年8月26日、2020年9月1日，原告在湖北日报上登报分别向两被告宣布贷款提前到期。为维护自身合法权益，原告特提起诉讼。两被告均未到庭参加诉讼，庭前也未向本院提交答辩状，视为放弃了庭审过程中的相关权利。原告为证明其所主张的事实，在开庭审理中出示了以下证据：证据一、原告工商登记信息、被告户籍信息复印件。证明原、被告诉讼主体资格。证据二、2018年4月12日，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》。证明原、被告之间的借贷关系成立，双方对各自的权利义务进行了约定。证据三、不动产登记证明。证明被告自愿以其所有的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。证据四、个人借款凭证。证明原告按约定向被告发放贷款。证据五、报纸。证明被告因存在合同项下违约行为，原告在湖北日报上登报向被告宣布贷款提前到期。证据六、中国工商银行新一代个人贷款管理与客户服务系统截图。证明截至2020年8月24日，被告拖欠原告借款本金266765.97元、利息10091.27元。证据七、2020年9月8日，原告与湖北易圣律师事务所签订的《委托代理合同》。证明：本案律师代理费应由被告承担。本院对原告提供的证据开庭进行了质证审查，原告提交的证据均符合证据的客观性、关联性、合法性，本院均予以确认并在卷佐证，作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月12日，原告与两被告签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放贷款280000元，用于购买坐落于鄂州市花湖开发区××小区××单元××601户房屋，建筑面积106.82平方米；贷款期限为2018年2月26日至2038年2月28日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；两被告同意原告将贷款发放至户名为洪汛的工行账户（账号62×××19）；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定；合同担保方式为抵押，抵押物为被告周邦银名下位于鄂州市花湖开发区××小区××单元××601户房屋；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人承担的费用。被告周邦银在上述合同中借款人及抵押人落款处签名，被告柯菊梅在上述合同中共同借款人及抵押物共有人落款处签名。同日，原告依约将280000元转入合同约定的收款账户。个人借款凭证载明：贷款执行年利率为5.635%。2018年3月20日，原告与两被告在鄂州市国土资源局办理了不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告周邦银、柯菊梅，抵押房屋坐落于鄂州市花湖开发区××小区××单元××601户。后因两被告未按期足额还款，截至2020年8月24日，两被告尚欠本金266765.97元、利息10091.27元。2020年8月26日、2020年9月1日，原告在《湖北日报》上登报，分别向被告周邦银、柯菊梅送达宣布贷款提前到期通知书。现因两被告至今未能还清贷款本息，原告故诉至法院。另查明，2020年9月8日，原告（甲方）与湖北易圣律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：甲方自愿委托乙方作为甲方代理人，为甲方提供法律服务；标的额200000元以上的保底代理费为每件1500元；保底代理费支付条件为案件胜诉（因丧失诉讼甲方坚持起诉而败诉除外），支付时间为案件审结法律文书（含调解书）生效之日起60个工作日内。本院认为，原告与两被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应属合法有效,合同双方均应按合同约定履行各自义务。原告已按约履行向两被告提供贷款的义务，两被告作为共同借款人，应按合同约定履行偿还贷款的义务。但两被告未能按合同约定按时偿还贷款本息，其行为已构成了违约，应按合同的约定承担相应的违约责任。故原告要求两被告偿还截至2020年8月24日的贷款本金266765.97元、利息10091.27元以及自2020年8月25日起按合同约定的罚息利率计算的利息、复利的诉讼请求，本院均予以支持。因合同约定贷款采取的系浮动利率，故两被告应从2020年8月25日起，以贷款本金266765.97元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计收利息；以实际拖欠利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计收复利。关于律师代理费1500元。因《个人购房借款/担保合同》约定原告为实现债权而支付的律师费，由被告负担；原告为实现债权提起本案诉讼而与湖北易圣律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师代理费1500元，该1500元为原告根据约定所必须负担的成本，故原告要求两被告承担律师代理费1500元的诉讼请求，本院予以支持。两被告以其所有的涉案房屋为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，依据相关法律规定，原告对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告周邦银、柯菊梅于本判决生效后五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行截至2020年8月24日的贷款本金266765.97元及利息10091.27元；并自2020年8月25日起，以贷款本金266765.97元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计付利息至本金实际清偿之日止；自2020年8月25日起，以拖欠利息10091.27元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计付复利至利息实际清偿之日止。被告周邦银、柯菊梅于本判决生效后五日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行律师代理费1500元。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行有权对抵押财产鄂州市花湖开发区锦绣江南小区14栋2单元6层601户房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2737元（已减半收取），由被告周邦银、柯菊梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  闵丽二〇二〇年十二月十六日书记员  钟雯