湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初4071号原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行，营业场所：湖南省娄底市娄星区底星路1303号。负责人陈波，系该行行长。委托诉讼代理人陆明，男，汉族，1978年9月22日出生，户籍地：湖南省娄底市娄星区,系，特别授权代理。被告徐中秋，男，汉族，1978年8月15日出生，户籍所在地：邵东县。原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行（以下简称中国工商银行娄底兴城支行）诉被告徐中秋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行娄底兴城支行的委托诉讼代理人陆明到庭参加诉讼。被告徐中秋经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行娄底兴城支行向本院提出诉讼请求：1.判令2019年3月15日原告与被告徐中秋签订的编号为：01913010062019二手贷0000006《个人购房借款／担保合同》项下贷款立即到期；2.判令被告徐中秋立即向原告偿还借款本金149007.29元、利息8398.99元，利息暂计算至2020年6月8日止，以后的利息、罚息、复利按合同约定另行计算至偿清之日止；3.判令处置被告徐中秋提供的位于娄底市娄星区××庙××小区××栋××栋××贷款抵押物以清偿上述贷款本息，判令原告作为抵押权人享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费用）。被告徐中秋未作答辩。查明的事实本院根据当事人的诉讼主张及举证情况，确认本案以下事实：2019年3月15日，贷款人中国工商银行娄底兴城支行与借款人徐中秋,抵押人徐中秋签订《个人购房借款／担保合同》,约定:借款人向贷款人借款15万元用于购买坐落于娄星区××栋××的房屋，借款期限为240个月,贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上下浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款利率和利率浮动比例如遇变动，以贷款发放当日人民银行及原告工行公布的利率政策为准，并在贷款借据中予以明确,贷款利息自实际放款日起计算,借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，发放贷款后的次月起每月15号开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同第四条约定利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押人以位于娄星区××栋××房屋〔不动产权证书号：湘（2019）娄底市不动产权第0003838号〕设定抵押，抵押权证号：湘（2019）娄底市不动产证明第0003728号,抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。如贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿,贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。当日,中国工商银行娄底兴城支行依约发放了15万元借款。合同履行中,中国工商银行娄底兴城支行称徐中秋自2019年7月开始出现逾期,截至2020年6月8日,徐中秋尚欠贷款本金149007.29元,利息8398.99元。诉讼中中国工商银行娄底兴城支行称徐中秋逾期还款,其通过诉讼的方式宣布提前到期。经查,本院于2020年12月13日将含有中国工商银行娄底兴城支行要求涉案贷款提前到期,并要求徐中秋立即偿还剩余全部借款本息主张的起诉书等诉讼材料公告送达给徐中秋。以上事实,有中国工商银行娄底兴城支行提交的《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行娄底兴城支行贷款转存凭证、借款借据、欠款明细打印、房屋他项权证等证据材料以及当事人陈述和本院开庭笔录在案佐证。判决的理由与结果本院认为，本案所涉《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示,亦未违反相应法律法规的强制性规定,应属有效,当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中,中国工商银行娄底兴城支行依约向徐中秋指定的收款方发放了15万元贷款,徐中秋作为借款人,收到前述借款后,未依约足额偿还,根据涉案《个人购房借款/担保合同》的约定,徐中秋出现前述逾期行为时,中国工商银行娄底兴城支行有权宣布贷款提前到期,并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用,同时,本院载有中国工商银行娄底兴城支行要求徐中秋清偿全部借款本金诉讼请求的起诉书于2020年12月13日公告送达至徐中秋。在此情况下,应当认定涉案贷款已于2020年12月13日全部到期,中国工商银行娄底兴城支行有权要求徐中秋偿还剩余借款本金,并支付相应利息、罚息。如前所述,涉案借款已提前到期,且双方亦约定了逾期罚息,在此情况下,中国工商银行娄底兴城支行要求徐中秋在借款提前到期后,除罚息外,继续向其支付利息的诉讼请求,缺乏事实及法律依据,本院不予支持。综上所述,中国工商银行娄底兴城支行要求徐中秋支付贷款本金149007.29元,及利息、罚息(截至2020年6月8日的利息共计8398.99元。自2020年6月9日起的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算,其中,利息计算至2020年12月13日止,罚息计算至实际付清之日止)的诉讼请求,具有事实及法律依据,本院予以支持;中国工商银行娄底兴城支行超出前述认定部分的诉讼请求,缺乏事实依据,本院不予支持。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该抵押物优先受偿。本案中,中国工商银行娄底兴城支行系坐落于娄星区××栋××房产〔不动产权证书号：湘（2019）娄底市不动产权第0003838号〕的抵押权人,且该房产即为涉案借款合同中约定的抵押物。现徐中秋未依约足额偿还涉案贷款,《个人购房借款／担保合同》中约定的实现抵押权的情形已经成就,本院前述认定的付款义务亦在约定的抵押物担保范围之内,故中国工商银行娄底兴城支行要求在前述《个人购房借款／担保合同》约定的担保范围内对该房产享有优先受偿权的诉讼请求,符合相应法律规定及当事人约定,本院予以支持。根据我国民事诉讼法的规定,当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利,本案被告徐中秋经本院依法传唤,无正当理由拒不到庭应诉,视为其放弃了答辩和质证的权利,不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述,依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定,判决如下:一、原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行与被告徐中秋签订的《个人购房借款/担保合同》于2020年12月13日提前到期；二、被告徐中秋于本判决生效后七日内向原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行偿还借款本金149007.29元及利息、罚息(截至2020年6月8日的利息共计8398.99元。自2020年6月9日起的利息、罚息按照《个人购房借款/担保合同》的约定计算,其中,利息计算至2020年12月13日止,罚息计算至实际付清之日止);三、原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行在《个人购房借款／担保合同》约定的抵押担保范围内,对坐落于娄星区××栋××房产〔不动产权证书号：湘（2019）娄底市不动产权第0003838号〕享有优先受偿权;四、驳回原告中国工商银行股份有限公司娄底兴城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3448元，公告费560元，共计4008元，由被告徐中秋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审 判 长  刘 芯人民陪审员  邓清贞人民陪审员  杨 琦二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  易 也附相关法律条文：《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。