甘肃省正宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1025民初1548号 原告：甘肃银行股份有限公司正宁支行，住所地庆阳市正宁县城西街。 法定代表人：杨鹏鹏，该支行负责人。 委托诉讼代理人：赵建军，该支行职工。 委托诉讼代理人：李灵燕，甘肃北斗律师事务所律师。 被告：杨婷，女，正宁县人。 被告：何占民，男，正宁县人。 被告：梁志龙，男，正宁县人。 被告：燕慧霞，女，正宁县人。 委托诉讼代理人：梁志龙，男，正宁县人。 原告甘肃银行股份有限公司正宁支行（以下简称甘肃银行正宁支行）与被告杨婷、何占民、梁志龙、燕慧霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行正宁支行的委托诉讼代理人赵建军、李灵燕，被告梁志龙并以被告燕慧霞的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 甘肃银行正宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨婷、何占民归还原告借款本金649000元及该款截止2020年12月17日计算的利息107873.36元（包括罚息和复利），并支付按照年利率10.44%计算至借款本息还清之日止的罚息和复利；2.判令梁志龙、燕慧霞对上述借款本息承担连带清偿责任；3.判令原告对梁志龙、燕慧霞名下位于正宁县城宁正路05号北向南二排东向西第三家1幢住宅1层1室的房产折价或变价取得的价款享有优先受偿权；4.判令原告对正宁县永正镇佛堂村十一组和永和镇马村塬子组杨婷经营的流转土地经营权及地上附着物拍卖或变价取得的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用（包括律师费）由各被告承担。事实和理由：2018年12月21日杨婷因归还其在甘肃银行正宁支行的存量贷款向原告申请个人贷款650000元，贷款期限2018年12月21日起至2019年12月21日止，年利率6.96%，何占民作为共同借款人在合同上签字。为保证合同的履行，杨婷以正宁县永正镇佛堂村十一组和永和镇马村塬子组其经营的流转土地经营权及地上附着物作质押，梁志龙、燕慧霞作为保证人在合同上签字，并用其二人名下位于正宁县城宁正路05号北向南二排东向西第三家1幢住宅1层1室的房产作抵押。合同约定对借款到期后应付未付的借款本金按照实际逾期天数计收罚息及复息（罚息和复息均为贷款利率加收百分之五十）。合同签订后原告依约定向杨婷发放贷款649000元，但四被告未按照约定向原告归还借款本息，截止2020年12月17日四被告拖欠原告借款本金649000元及利息107873.36元。 杨婷辩称，贷款属于事实，但该贷款用于归还其2015年在该行的贷款。2015年其在该行贷款1000000元，庆阳园林绿化苗木种植协会董事长陈利民作担保，其中500000元被陈利民使用，其和陈利民不认识，但原告熟悉此人，故原告应追加陈利民为本案被告。其同意偿还原告贷款，但现在无能力偿还。 何占民辩称，贷款属实，但现在其无能力偿还原告贷款。另外，该笔贷款用于归还杨婷2015年在甘肃银行正宁支行的贷款，2015年杨婷贷的款中500000元被庆阳园林绿化苗木种植协会董事长陈利民所用。其现在无能力偿还原告贷款。 梁志龙、燕慧霞辩称，其与妻子为该笔贷款提供担保，且用房子作抵押属实，但其二人现属低保户，家庭生活困难，无力偿还贷款。另外，其二人近几年对所抵押的房子进行了修缮和扩建，若对房子进行变价处理，应以房子现在的市场价进行估价。 原告甘肃银行正宁支行围绕诉讼请求依法提交了甘肃银行《个人贷款担保借款合同》、甘肃银行贷款凭证（借据）、《个人贷款权利质押合同》、承诺函、还款计划、梁志龙《国有土地使用证》、梁志龙《房产证》、不动产登记证明、正宁县永正镇佛堂村委会证明、正宁县永和镇马村村委会证明、贷款还款试算表、《委托代理合同》、甘肃省增值税专用发票等证据，在庭审质证中，各被告均无异议，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年12月21日杨婷因归还其在甘肃银行正宁支行的存量贷款向原告申请个人贷款650000元，贷款期限2018年12月21日起至2019年12月21日止，年利率6.96%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，按月清息，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复息。何占民作为共同借款人在合同上签字，杨婷以正宁县永正镇佛堂村十一组和永和镇马村塬子组其经营的流转土地之上栽植的油松、国槐、刺槐等作质押。梁志龙、燕慧霞作为保证人在合同上签字，并且以其二人名下位于正宁县城宁正路05号北向南二排东向西第三家1幢住宅1层1室（正房权证正宁字第20110096号）为该笔借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（甘（2018）正宁县不动产证明第0001742号）。梁志龙、燕慧霞为主合同下的债权及实现债权的费用承担连带责任保证，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、律师费等，保证期间为主合同签订之日起至贷款期限届满后三年。上述《个人贷款担保借款合同》签订后，原告于2018年12月27日按约定向杨婷发放了649000元贷款，借款期满后，杨婷仅清偿利息14511.75元，截止2020年12月17日四被告拖欠原告借款本金649000元及利息107873.36元。 本院认为，原告和杨婷、何占民签订的质押借款合同及与梁志龙、燕慧霞签订的抵押保证合同主体合法，意思表示真实，约定内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，应受法律保护。借款期满后，借款人杨婷、何占民应当按照合同的约定及时向原告归还借款本息，但杨婷、何占民清偿原告部分利息后，借款本金和下余利息至今未清偿，其行为构成违约，原告和杨婷、何占民约定了借款逾期利率，且该利率不违反法律规定。现原告要求杨婷及何占民归还借款本金649000元及该款自2018年12月21日起至2020年12月17日止的利息107873.36元，并支付自2020年12月18日起至实际清偿之日止按照年利率10.44%计算的罚息及复利，本院对其此请求予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，双方签订的《个人贷款权利质押合同》第一条第一项约定“债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定，乙方有权处分质押权利。”因此杨婷、何占民若未清偿借款，原告应当先就杨婷质押的地上附着物担保实现债权。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案双方在《个人贷款担保借款合同》中约定保证人梁志龙、燕慧霞对借款人的债务承担连带责任保证及“主合同签订之日起至贷款期限届满后三年”的保证期间，故梁志龙、燕慧霞应就杨婷质押的地上附着物清偿原告债权不足部分承担连带清偿责任。担保法第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”故梁志龙、燕慧霞在承担保证责任后，依法有权向杨婷、何占民追偿。担保法第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”第三十四条第一款规定：“下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物……；”根据以上法律规定，原告对于杨婷质押的地上附着物清偿原告债权不足部分，应就梁志龙、燕慧霞抵押的房产变现价款享有优先受偿权。 关于甘肃银行正宁支行请求依法判令四被告支付其为实现债权而支出的律师费的请求，依据原、被告签订的《个人贷款担保借款合同》第二十三条、第二十八条约定，且原告提交了甘肃省增值税专用发票，故对该项请求应予以支持，律师费应以票据金额认定为3317.6元。 庭审中原告主张其对正宁县永正镇佛堂村十一组和永和镇马村塬子组杨婷经营的流转土地经营权享有质权，因其未提供关于该流转土地是否可质押的政府相关文件规定，故对原告的该主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第三十四、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款规定，判决如下： 一、杨婷、何占民清偿甘肃银行股份有限公司正宁支行借款本金649000元和利息107873.36元及649000元自2020年12月18日起至实际清偿之日止按年利率10.44%计算的罚息及复利； 二、杨婷、何占民支付甘肃银行股份有限公司正宁支行律师费3317.6元； 三、若杨婷、何占民未履行本判决第一、二条所确定义务，甘肃银行股份有限公司正宁支行对杨婷用于质押的正宁县永正镇佛堂村十一组和永和镇马村塬子组其经营的流转土地上附着物折价或变价所得价款享有优先受偿权； 四、杨婷质押的地上附着物清偿甘肃银行股份有限公司正宁支行上述债权不足部分，梁志龙、燕慧霞承担连带保证责任，梁志龙、燕慧霞承担连带清偿责任后有权向杨婷、何占民追偿，甘肃银行股份有限公司正宁支行对梁志龙、燕慧霞名下正房权证正宁字第201100**房产折价或变价取得的价款享有优先受偿权； 五、驳回甘肃银行股份有限公司正宁支行的其他诉讼请求。 上述给付内容，限本判决生效后十五日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11050元，减半收取计5525元，由杨婷、何占民、梁志龙、燕慧霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判员  党海贤 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  杨 巍