安徽省天长市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1181民初4354号原告：武修宝，男，1962年12月09日出生，汉族，住天长市。原告：芦国翠，女，1956年6月17日出生，汉族，住天长市。原告：陈玉华，女，1974年4月18日出生，汉族，住天长市。原告：武立志，男，2000年6月27日出生，汉族，住天长市。四原告共同委托诉讼代理人：徐承林，安徽天道律师事务所律师。四原告共同委托诉讼代理人：瞿康宁，安徽天道律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司滁州中心支公司，住安徽省滁州市琅琊区清流中路****，统一社会信用代码91341100674247843N。法定代表人：丁大伟，公司总经理。委托诉讼代理人：赵冬梅，北京大成（合肥）律师事务所。原告武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志与被告华夏人寿保险股份有限公司滁州中心支公司(以下简称滁州华夏保险公司)意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志委托诉讼代理人徐承林、瞿康宁,被告滁州华夏保险公司委托诉讼代理人赵冬梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志向本院提出诉讼请求：1.判令滁州华夏保险公司立即赔偿武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志意外伤害身故赔偿金85000元；2.滁州华夏保险公司承担诉讼费用。事实和理由：武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志系武基龙近亲属继承人。2019年3月4日,武基龙因在安徽天长农村商业银行谕兴支行借款,故在滁州华夏保险公司处投保了一份《借款人人身意外伤害保险》,保险金额为85000元,第一受益人为安徽天长农村商业银行谕兴支行,第二受益人为武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志，保险期限自2019年3月4日至2020年3月4日。2019年10月16日,武基龙因意外摔跤导致脑溢血,并送往扬州大学附属医院抢救治疗,2019年10月17日转至天长市谕兴社区卫生院后死亡。2020年7月14日武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志正式向滁州华夏保险公司申请理赔,但滁州华夏保险公司作出拒赔的决定,并于2020年7月21日向武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志送达了《理赔决定通知书》。2020年9月13日,武基龙的贷款已经全部结清,故天长农商行放弃本案保险的第一受益人的权利,依法由武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志享有受益人的权利。为此,安徽天长农村商业银行谕兴支行出具《情况说明》一份。武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志认为,根据保险合同约定,武基龙死亡属于意外身故,滁州华夏保险公司应当向受益人给付保险金85000元,滁州华夏保险公司拒绝赔付没有法律依据。滁州华夏保险公司辩称：1.武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志的诉请无事实和法律依据，予以驳回，被保险人的死亡并非是意外死亡，是因自身疾病高血压导致的脑溢血死亡，不符合本案意外伤害险的条件，从被保险人在扬州附属医院的病历可以看出被保险人有既往高血压，高脂症状，高血压达到三级。2.在我方投保时保险单已经明确告知对方如果患有高血压等高危疾病不符合投保的条件，如果发生保险事故不予承担保险责任。被保险人隐瞒了自身存在上述重大疾病的情况，且投保时已经对被保险人进行明确告知。该保险单这一条已经加黑加粗。3、武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志方一直陈述被保险人是意外摔伤死亡，此意外摔伤仅是被保险人妻子的单方陈述，不管是病历还是其他证据均无法证实系摔伤至死。武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志围绕诉讼请求依法提供了亲属关系证明、借款人人身保险单、死亡医学证明和社区死亡证明、户口注销证明、理赔决定通知书、情况说明等证据。滁州华夏保险公司对亲属关系证明、借款人人身保险单、户口注销证明、理赔决定通知书、情况说明无异议；对死亡医学证明的真实性无异议，对其提供死亡病因“意外摔跤”有异议；对社区死亡证明三性有异议，社区没有权利出具死亡证明，对其死亡病因“意外摔跤”有异议。滁州华夏保险公司向法庭提交了武基龙扬州大学附属医院病历材料和脑干出血病因分析、大童保险公估报告。武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志对武基龙扬州大学附属医院病历材料和脑干出血病因分析的真实性无异议，证明目的不认可；对大童保险公估报告的真实性无异议，证明目的不认可。对有争议的证据，本院认定如下：武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志提交的死亡医学证明和社区死亡证明的真实性，本院予以采信。对滁州华夏保险公司向法庭提交的武基龙扬州大学附属医院病历材料和脑干出血病因分析、大童保险公估报告的真实性，本院予以采信。结合上述证据和当事人陈述，本院认定事实如下：武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志系武基龙合法继承人。2019年3月4日,武基龙因在安徽天长农村商业银行谕兴支行借款,故在滁州华夏保险公司处投保了一份《借款人人身意外伤害保险》,保险金额为85000元,第一受益人为安徽天长农村商业银行谕兴支行,第二受益人为武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志，保险期限自2019年3月4日至2020年3月4日。2019年10月16日,武基龙因意外摔跤送往扬州大学附属医院抢救治疗,2019年10月17日转至天长市谕兴社区卫生院后死亡。2020年7月14日武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志正式向滁州华夏保险公司申请理赔,但滁州华夏保险公司作出拒赔的决定,并于2020年7月21日向武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志送达了《理赔决定通知书》。2020年9月13日,武基龙的贷款已经全部结清,故天长农商行放弃本案保险的第一受益人的权利,依法由武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志享有受益人的权利。本院认为，原、被告对涉案保险合同合法、有效及被保险人武基龙的死亡在涉案保险期间等事实无异议，双方的争议焦点为武基龙的死亡是否属保险合同约定的意外伤害承保范围。意外伤害在新华字典中解释为：意外指意料之外的不幸事件，伤害指身体组织或者思想感情受到损害。滁州华夏保险公司未提供保险条款，双方在签订保险合同时，对“意外伤害”是如何定义的不能确定，本案中“意外伤害”的定义以新华字典的定义较为妥当。武基龙摔跤后昏迷送院治疗，扬州大学附属医院病历未明确武基龙死亡属自身疾病，武基龙死亡与摔跤是有关系的，摔跤是意料之外的不幸事件，故武基龙的死亡应属意外，故滁州华夏保险公司应承担保险责任。武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志作为武基龙的法定继承人，可以主张保险权利。对于滁州华夏保险公司抗辩的投保时保险单已经明确告知对方如果患有高血压等高危疾病不符合投保的条件和武基龙系高血压导致的脑溢血死亡的意见，但其未提供证据证明，故对该抗辩意见，本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第三十条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告华夏人寿保险股份有限公司滁州中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告武修宝、芦国翠、陈玉华、武立志保险金85000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1926元，减半收取963元，由被告华夏人寿保险股份有限公司滁州中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审判员  张相阳二〇二〇年十二月四日书记员  王以颖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。