重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初25942号原告：重庆海尔小额贷款有限公司，住所地重庆市渝**龙兴镇迎龙大道**，统一社会信用代码91500000094941775C。法定代表人：汪传国，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。被告：游通欣，男，汉族，1967年10月24日出生，住福建省福州市。被告：廖春红，女，汉族，1964年1月11日出生，住福建省福州市。原告重庆海尔小额贷款有限公司（以下简称海尔小贷公司)诉被告游通欣、廖春红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告海尔小贷公司委托诉讼代理人刘可、付炜及被告游通欣、廖春红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告海尔小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告游通欣、廖春红立即向原告偿还截至2020年5月11日的借款本金1010000元、利息10100元、本金罚息317811.76元、利息罚息3176.56元；以及从2020年5月12日起至结清本息之日止继续产生的罚息（罚息以未偿还本金1010000元为基数，按年利率24%计算）；2.本案律师费8000元、诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用全部由被告游通欣、廖春红承担；3.原告对被告游通欣所有的位于福建省福州市鼓楼区附属间（产权证号：榕房权证Ｒ字第**，土地证号：榕鼓国用（2014）第001618051**）的房屋享有抵押权，在被告游通欣、廖春红不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一至二项款项范围内优先受偿。被告游通欣答辩称：1.本人因企业经营和小孩出国留学需要，自2015年至2017年陆续向福建嘉沁房产服务有限公司以高利贷方式分批借款，并分期支付部分本息；2.此外，本人于2014年年初将家庭唯一住房即位于福建省福州市鼓楼区的房屋抵押给福建农商银行，获得30万元贷款；后因无法偿还福建农商银行贷款本金，本人又向福建嘉沁房产服务有限公司寻求30万元高息过桥资金以偿还福建农商银行的贷款，操作过桥贷款过程中本人迫于福建嘉沁房产服务有限公司要求，将上述房产抵押给嘉沁公司，无法出售房屋筹款；3.同时福建嘉沁房产服务有限公司余总（已被另案判刑）提出，嘉沁公司与原告签订了担保合同，可以为本人提供房产抵押贷款的担保，从原告处可以获取100万元贷款用于偿还嘉沁公司高利贷本息，嘉沁公司另外收取4万元服务费；4.本人迫于嘉沁公司的套路贷还款压力，无奈于2018年1月11日与原告签订《个人借款合同》与《房产抵押合同》，接受了原告的罚息条款，贷款合同与抵押合同都是我本人签字的；本人于2018年1月25日收到原告贷款后，立即归还了嘉沁公司的高利贷本息；2018年8月，嘉沁公司“套路贷”案件曝光，涉案人员60余人，本人于2019年7月到福州市晋安区公安分局作为该案受害人之一做了笔录，该案于2020年7月31日在福州宣判，主犯被判处25年有期徒刑；5.本人认为原告未能对福建嘉沁房产服务有限公司的套路贷背景、性质、对嘉沁公司提供担保的合作项目进行必要审查，将本人引入资产风险的境地；本人无需向原告支付本金罚息和利息罚息，应由嘉沁公司担保支付；请求原告与本人继续签订房产抵押贷款合同，贷款利率按同期ＬＰＲ上浮50%计算。被告廖春红答辩称：原告和福建嘉沁房产服务有限公司在办理抵押手续时故意拖延时间，两次到房产交易所，原告说合同过期要等一个月，两个月后通知我们办手续又以身份证没带为由拖延；2018年1月贷款发放后我没有收到，我已经和游通欣离婚，抵押房屋时我唯一住房，法院执行后我没有地方居住；请法官追诉原告和福建嘉沁房产服务有限公司；贷款合同与抵押合同都是我本人签字的，合同签订时我没看清条款，我要求把合同副本提供给我但是对方不给。经审理查明的贷款事实如下：贷款人：海尔小贷公司。借款人：游通欣、廖春红。贷款金额：1010000元。贷款期限：12个月，自2018年1月25日起至2019年1月25日止。贷款执行利率：固定年利率12%。借款用途：经营性流动资金。约定还款方式：按月付息，到期一次性还本。罚息利率：对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按本条约定的罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为24%/年。违约责任：借款人因违反合同约定，造成借款不能及时足额偿还，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费、财产保全费、财产保全担保费、评估费、拍卖费、公证费、执行费等相关费用损失。海尔小贷公司委托重庆索通律师事务所代理本案诉讼，并支付律师服务费8000元。送达约定情况：合同书项下任何通知、函件、诉讼文书、公证债务核实的法律文书应交付或发送至合同首部载明的联系地址。司法机关亦可按合同开头载明的联系地址向受送达方发送相关（法律）文书，无人签收或受送达方拒收的，则（法律）文书系统记录退回之日视为送达之日。担保情况：2018年1月8日抵押人游通欣、廖春红与抵押权人海尔小贷公司签订《抵押合同》，以游通欣名下的位于福建省福州市鼓楼区附属间房屋（房屋所有权证编号：榕房房权证Ｒ字第**；有土地使用证编号：榕鼓国用（2014）第00161805117号）设定抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、费用、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、保全担保费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费、抵押物处置费、过户费、执行费等）以及其他所有债务人的应付费用。经查询福建省福州市鼓楼区附属间房屋产权档案，该房屋的登记信息显示：该房屋于2018年1月15日办理抵押登记，抵押权人为海尔小贷公司。发放贷款情况：根据案涉《个人借款合同》约定，海尔小贷公司将贷款划入游通欣账号为62×××25的中国建设银行福州城北支行账户，若前述账户非借款人本人账户或合同签订后发生变更，游通欣应出具受托支付说明书。海尔小贷公司委托北京畅捷通支付技术有限公司于2018年1月25日向游通欣前述约定账户发放贷款1010000元。欠款情况：截至2020年5月11日，游通欣、廖春红尚欠贷款本金1010000元、利息10100元、罚息317811.76元。本院认为，海尔小贷公司与游通欣、廖春红签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。海尔小贷公司按约发放贷款后游通欣、廖春红未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。因此，海尔小贷公司有权要求游通欣、廖春红立即偿还欠付的本息。鉴于案涉贷款已到期，故本院以诉讼过程中，海尔小贷公司提交的截至2020年5月11日的欠款金额作为剩余贷款的计算基数。关于罚息及复利。海尔小贷公司要求借款人自借款合同逾期之日起至付清之日止分别以本金及期内利息为基数，按年利率24%计算罚息及复利，因其主张损失超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的上限，故本院对以借款人所欠本金为基数，按年利率24%的罚息予以支持，对以期内利息为基数按年利率24%计算的复利不予支持。关于律师费。《个人借款合同》约定借款人违反《个人借款合同》时应向贷款人赔偿包括律师费在内的损失。现海尔小贷公司就该合同项下债权委托律师事务所参与诉讼并实际支付律师服务费，故本院对海尔小贷公司要求游通欣、廖春红支付律师服务费的诉请予以支持。关于抵押权。根据《抵押合同》约定，游通欣以其名下的位于福建省福州市鼓楼区附属间的房屋为案涉债权提供抵押担保并办理抵押登记，故海尔小贷公司对上述抵押房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告游通欣、被告廖春红在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付截至2020年5月11日尚欠的借款本金1010000元、利息10100元、罚息317811.76元，并支付从2020年5月12日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金1010000元为基数按年利率24%计算的罚息；二、被告游通欣、被告廖春红在本判决生效之日起十日内向原告重庆海尔小额贷款有限公司支付律师费8000元；三、原告重庆海尔小额贷款有限公司对被告游通欣名下的福建省福州市鼓楼区附属间房屋在本案债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆海尔小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8471元，由被告游通欣、被告廖春红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 陈晓红二〇二〇年十二月十六日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧