福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0803民初2471号 原告：中国建设银行股份有限公司永定支行，住所地龙岩市永定区凤城街道沿河西路**，统一社会信用代码91350822857943614D。 负责人：陈沪开，该行副行长。 委托诉讼代理人：张万春，该行员工。 委托诉讼代理人：李锦强，该行员工。 被告：沈思培，男，1964年5月13日出生，汉族，住龙岩市永定区。 被告：许梅秀，女，1965年3月23日出生，汉族，住龙岩市永定区。 原告中国建设银行股份有限公司永定支行（以下简称建设银行永定支行）与被告沈思培、许梅秀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告建设银行永定支行的委托诉讼代理人张万春、李锦强到庭参加诉讼，被告沈思培、许梅秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行永定支行向本院提出诉讼请求：依法判令1．解除建设银行永定支行与沈思培签订的编号为2012年建岩永个额借字291号《个人额度借款合同》；2．沈思培、许梅秀共同归还尚欠建设银行永定支行编号为2012年建岩永个额借字291号《个人额度借款合同》项下的借款本金203485.66元和计算至2020年9月20日止的利息15044.23元、罚息6278.29元，合计224808.18元，并支付从2020年9月21日起至还清全部贷款本息之日止按合同约定的利息、罚息及复利；3．建设银行永定支行对处分沈思培、许梅秀向建设银行永定支行提供的贷款抵押物所得价款有优先受偿权（该抵押物位于龙岩市永定区××街道××路××号房产及占用范围内的土地使用权，房产证号：永房权证2012字第0××1号、永房权证2012字第0××2号，土地证号：永国用（2001）字第8&tim**;×9号，永国用（2008）第1××2号）；4．本案诉讼费由沈思培、许梅秀承担。事实和理由：沈思培与许梅秀系夫妻关系。2012年5月17日，应沈思培的申请，建设银行永定支行与其签订1份合同编号为2012年建岩永个额借字291号的《个人额度借款合同》，约定：由建设银行永定支行向沈思培提供借款550000元，期限120个月，当年执行年利率8.46%，还款方式为等额本息还款法。该笔借款由沈思培、许梅秀提供位于龙岩市永定区××街道××路××号房产及占用范围内的土地使用权进行抵押，并分别于2012年5月18日、5月22日办理了合法有效的房屋、土地抵押登记手续，房屋他项权证号为：永房他证2012字第0××0号、土地他项权证号：永他项2012第2××1号。2012年5月22日，建设银行永定支行依约向沈思培发放贷款550000元。贷款发放后，沈思培还款意愿差，经常未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2020年9月20日尚欠借款本金203485.66元和利息15044.23元、罚息6278.29元，合计224808.18元，经建设银行永定支行多次催收未果。根据《个人额度借款合同》第十六条“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”即构成违约；第十七条借款人违约，贷款人有权行使“宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”“行使担保权利”“以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用”“解除合同”等权利。为维护建设银行永定支行的合法权益，请依法判如所请。 沈思培、许梅秀未作答辩。 本院经审理认定事实如下：沈思培、许梅秀系夫妻关系。2012年5月10日，沈思培填写《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》，向建设银行永定支行申请贷款550000元，许梅秀在借款人配偶声明中承诺：本人是借款人沈思培的配偶，同意借款人向你行申请贷款，本人同意用本申请书所列的抵押物抵押，本人承诺与借款人共同偿还贷款。2012年5月17日，建设银行永定支行与沈思培签订编号为2012年建岩永个额借字291号的《个人额度借款合同》，约定：由建设银行永定支行向沈思培提供不可循环使用的借款额度550000元；借款额度有效期间自2012年5月17日至2022年5月17日，当年执行年利率8.46%，还款方式为等额本息还款法；借款人发生下列任一情况均构成违约：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；借款人违约，贷款人有权行使解除合同权利；抵押物清单：抵押人姓名与身份证信息：沈思培，身份证×××133Ｘ；许梅秀×××1326，抵押物名称：永定县凤城镇××社区××区×号××层房地产，权属证书及编号：房产证：永房权证2012字第0××1、0××2号，土地证：永国用（2001）字第8××9号、永国用（2008）第1××2号。2012年5月18日，双方办理了房屋抵押登记手续，房屋他项权证号为：永房他证2012字第0××0号。2012年5月22日，双方办理了土地抵押登记手续，土地他项权证号：永他项2012第2××1号。2012年5月22日，建设银行永定支行与沈思培签订《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》（201110版），约定：“借款利率为年利率8.46%；期限120个月，即2012年5月22日至2022年5月22日；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%；本《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》以及本贷款账户下分次支用产生的《中国建设银行个人额度借款分次支用单》均为原合同的附件，是原合同不可分割的有效组成部分。”同日，建设银行永定支行依约向沈思培发放贷款550000元。贷款发放后，沈思培归还了部分借款及利息，从2019年3月23日起未能按时归还借款和支付利息，截至2020年9月20日尚欠借款本金203485.66元和利息15044.23元、罚息6278.29元，合计224808.18元，经建设银行永定支行多次催收未果。 以上事实，有建设银行永定支行提供的《个人消费额度借款申请书》《个人额度借款分账户支用单》《身份证》《结婚证》《房屋所有权证》《国有土地使用权证》《房屋他项权证》《土地他项权证》《个人额度借款合同》《开立贷款账户通知书》《个人贷款支付凭证》《中国建设银行个人贷款流程系统结清试算单》，以及当事人的陈述等证据在案佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，《个人消费额度贷款申请书》《个人额度借款合同》《个人额度借款分账户支用单》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，双方应按约定全面履行承诺和合同。建设银行永定支行依约向沈思培支付出借款550,000元，但沈思培仅归还部分借款本金和利息后，自2015年10月14日起未按约定归还剩余借款本金及利息，沈思培已构成违约。依合同约定，建设银行永定支行可宣布债务提前到期并要求立即清偿，且可在约定利率基础上加收50%罚息，故建设银行永定支行请求沈思培归还借款本金203,485.66元和利息15,044.23元、罚息6,278.29元，并支付从2020年9月21日起至还清全部贷款本息之日止按合同约定的利息、罚息，本院予以支持。建设银行永定支行请求沈思培、许梅秀支付借款复利，不符合法律规定，本院不予支持。许梅秀与沈思培系夫妻关系，许梅秀在《中国建设银行福建省分行个人消费额度贷款申请书》中承诺与沈思培共同偿还贷款，故本案所涉债务应认定为沈思培与许梅秀的夫妻共同债务。因此，建设银行永定支行诉请许梅秀共同偿还借款本金及利息的请求符合法律规定，本院予以支持。沈思培、许梅秀用其所有的坐落于龙岩市永定区凤城街道（原永定县凤城镇）××社区×区1号××层房屋对其向建设银行永定支行所负债务进行抵押，且依法在有关部门进行了抵押登记，其不履行到期债务建设银行永定支行依约对抵押物享有优先受偿权。沈思培、许梅秀经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下： 一、解除中国建设银行股份有限公司永定支行与沈思培于2012年5月17日签订的编号为2012年建岩永个额借字291号的《个人额度借款合同》； 二、沈思培、许梅秀应在本判决生效后十日内归还中国建设银行股份有限公司永定支行借款本金203,485.66元和利息15,044.23元、罚息6,278.29元，并支付从2020年9月21日起至还清借款之日止按合同约定的利息、罚息； 三、如沈思培、许梅秀未按上述期限履行还款义务，中国建设银行股份有限公司永定支行有权以拍卖或变卖沈思培、许梅秀所有的坐落于龙岩市永定区××街道××号××层房屋【房屋所有权证号：永房权证2012字第0××1、0××2号，国有土地使用证号：永国用（2001）字第8××9号、永国用（2008）第1××2号】所得的价款优先受偿上述借款本息； 四、驳回中国建设银行股份有限公司永定支行其他诉讼请求。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,672.1元，适用简易程序减半收取2,336.05元，由沈思培、许梅秀负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  红  军 二〇二〇年十二月八日 书记员 赖智玲（代） 附注： 本案适用的主要法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。