湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0104民初4399号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，营业场所：武汉市硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，系该支行行长。委托诉讼代理人：詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。被告：杜磊，男，1991年12月4日出生，汉族。被告：武汉尊宝志汽车销售有限公司，住所地：武汉市东西湖区辛安渡办事处徐家台**（15）。法定代表人：李娟。被告：湖北誉益融资担保有限公司，住所地：武汉市硚口区操场角特**（现中山大道**）****。法定代表人：干发林。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与被告杜磊、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司信用卡纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，组成由审判员魏强担任审判长、人民陪审员张永红、杨幼萍参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人成欢到庭参加诉讼，被告杜磊、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的诉讼请求：1、判令被告杜磊立即偿还所欠原告截止至2020年6月1日的信用卡透支款40362.95元（含利息、违约金），后续利息按日利率万分之五(年利率18.25%）的标准从2020年6月2日起计算至付清之日止，后续违约金按500元/月的标准从2020年6月2日计算至付清之日止；2、判令被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号为LGBF5AE0XGR236468的抵押车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令本案律师费2000元和全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年12月14日，被告杜磊向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定：被告杜磊在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支12万元用于购买东风日产牌汽车一辆（即：购车专项分期业务），约定36期（月）分期偿还。同时，被告杜磊以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告杜磊定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告杜磊经常违约逾期还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司分别为被告杜磊提供担保，应对被告杜磊未清偿的债务承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告杜磊、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司未到庭答辩也未提交任何证据。经审理查明，被告杜磊因购车需要于2016年12月向原告申请办理信用卡分期付款业务。申请表对信用卡的申领、使用、对账单和还款、利息和收费进行了约定，关于逾期还款约定为，若持卡人未能按期还款的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告杜磊与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定被告杜磊向汽车销售商武汉尊宝志汽车销售有限公司购买汽车，被告杜磊申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为120000元，约定9.5%的手续费11400元，被告杜磊分36期偿还，并约定以购买车辆作为抵押，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和原告所有其他应付费用。如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。双方还就其他权利义务进行了约定。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司作为担保人，向原告出具《担保承诺函》，对被告杜磊的债务承担连带责任保证担保以及保证金质押担保。同时，被告湖北誉益融资担保有限公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定被告湖北誉益融资担保有限公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保。原告主债权存在物的担保的，不论该担保是由客户提供还是由第三人提供，原告均有权要求湖北誉益融资担保有限公司先承担担保责任。被告湖北誉益融资担保有限公司向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当被告武汉尊宝志汽车销售有限公司无法履行相关担保义务时，其愿代武汉尊宝志汽车销售有限公司履行相关担保义务。后原告根据合同约定将该笔透支款转入被告武汉尊宝志汽车销售有限公司的账户。被告杜磊依据约定，于2017年2月20日在武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。截至2020年6月1日，被告杜磊差欠原告信用卡透支款40362.95元（本金32468.46元、手续费1264元、利息4253.35元、违约金2377.14元）。现原告诉至法院，诉请如前。以上事实有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《工银信用卡申请表》、《信用卡分期付款申请表》、《牡丹信用卡章程及领卡合同》、《担保承诺函》、《分期付款担保协议》、机动车注册登记信息表、交易明细以及原告陈述在卷予以佐证。本院认为，被告杜磊在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告杜磊提供信用卡，被告杜磊使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告杜磊透支消费，使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在信用卡申请表中约定的逾期利息等符合法律规定，原告要求被告杜磊支付至2020年6月1日的本金32468.46元、手续费1264元、利息4253.35元以及按日利率万分之五支付逾期利息的诉讼请求本院予以支持。被告武汉尊宝志汽车销售有限公司向原告出具的《担保承诺函》，被告湖北誉益融资担保有限公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》均系双方真实意思表示，合法有效。故原告要求被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司对被告杜磊的债务承担连带偿还责任于法有据，本院予以支持。被告杜磊提供的抵押担保合法有效并办理了抵押登记，原告可就该抵押物优先受偿。原告请求的违约金及律师费，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告杜磊、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告杜磊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年6月1日的透支本金32468.46元、手续费1264元、利息4253.35元，并按日利率万分之五支付从2020年6月2日起以本金32468.46元为基数计算至付清之日止的逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为LGBF5AE0XGR236468的抵押车辆）享有优先受偿权；三、被告武汉尊宝志汽车销售有限公司、被告湖北誉益融资担保有限公司对被告杜磊的以上债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费859元由被告杜磊承担，此款原告已垫付，由被告杜磊在支付上述款项时一并给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  魏 强人民陪审员  张永红人民陪审员  杨幼萍二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  张 娟书 记 员  王芯蕊