福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽02民终5837号 上诉人（原审被告）：卢艺琛，女，1979年3月19日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 上诉人（原审被告）：应涛，男，1975年4月16日出生，汉族，住福建省厦门市翔安区。 两上诉人共同委托诉讼代理人：周江，福建昕悦律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。 法定代表人：郑海清，董事长。 委托诉讼代理人：陈艺波，福建志远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张燕瑜，福建志远律师事务所律师。 上诉人卢艺琛、应涛因与被上诉人兴业消费金融股份公司金融借款合同纠纷一案，不服福建省厦门市思明区人民法院（2020）闽0203民初10155号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月26日立案后，依法进行了审理。本案现已审理终结。 卢艺琛、应涛上诉请求：请求撤销一审判决,并依法改判两上诉人向被上诉人偿还借款本金123391.16元及利息、罚息、逾期违约金（暂计至2020年4月29日的利息、罚息、逾期违约金合计18115.63元，之后的利息、罚息与逾期违约金之和以逾期本金为基数，按被上诉人起诉时一年期贷款市场报价利率四倍标准年利率计至实际还款之日止）。事实和理由：一、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。另，该规定第三十二条第二款，借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，被上诉人发放贷款的年利率为24%，已经远远超过上述关于民间借贷的利率上限，虽然国家对金融机构的放贷利率没有明确规定，但实践操作中，金融机构的放贷利率均没有超过民间借贷的利率上限。一审法院仍按24%年利率标准计算相关利息、罚息、逾期违约金，与现有的法律法规精神相悖，故应将被上诉人的贷款年利率调整至被上诉人起诉时一年期贷款市场报价利率四倍。二、一审法院在被上诉人没有提交代理合同、律师费发票的情况下，支持该律师费800元，对此不予认可。请二审法院依法支持两上诉人的上诉请求。 兴业消费金融股份公司辩称，本案是金融借款合同纠纷，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第1条第2款规定金融借款合同纠纷不适用该规定。 兴业消费金融股份公司向一审法院起诉请求：1.判令卢艺琛、应涛共同归还兴业消费金融股份公司贷款本金123391.16元及利息、罚息、逾期违约金（暂计至2020年4月29日的利息、罚息、逾期违约金合计为18115.63元，之后以逾期本金为基数，按月利率2%计收，计算至实际还清之日止）；2.判令卢艺琛、应涛偿付兴业消费金融股份公司律师费800元；3.判令本案案件受理费由卢艺琛、应涛承担。 一审法院认定事实： 一、借款合同名称：《家庭消费贷贷款》。 二、借款合同签订时间：2018年11月9日。 三、借款人：卢艺琛。 四、借款本金：196000元。（已扣除服务费4000元） 五、借款期限：24个月。 六、还款方式：等额本息。 七、借款利率：月利率2%。 八、罚息、违约金约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项的1%且不低于人民币20元。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未能完全适当地履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，贷款人可随时宣布全部或部分债务立即到期，要求借款人立即清偿。 十、实现债权费用的约定：承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费、执行费、公证费、公告费、委托代理机构清收费用、评估费、拍卖费及其他合理费用）等。 十一、清偿顺序：对于贷款人在本合同项下行使权力而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：（1）实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用；（2）损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金和其他违约金；（3）罚息；（4）手续费；（5）利息；（6）本金；（7）其他应付款项。贷款人保留有权单方变更上述清偿顺序的权利。本合同项下应还款项与申请人在贷款人其他贷款业务项下（如有）应还款项均已到期的，其清偿顺序由贷款人确定。 十二、共同还款人：应涛。 十三、放款日期：2018年11月12日。 十四、实际到期日期：2020年11月12日。 十五、逾期还款日期：2019年10月15日。 十六、欠款最新截至时间：2020年4月29日。 十七、欠款本金：123391.16元。 十八、最新欠款利息、罚息、逾期违约金：18115.63元。 十九、实现债权费用：律师费800元。 一审法院认为，兴业消费金融股份公司的诉讼主张依法成立，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：卢艺琛、应涛应于判决生效之日起十日内共同偿还兴业消费金融股份公司借款本金123391.16元及利息、罚息、逾期违约金（暂计至2020年4月29日的利息、罚息、逾期违约金合计18115.63元，之后的罚息与逾期违约金之和以逾期本金为基数，按月利率2%计至实际还款之日止），同时支付律师费800元。 二审中，当事人没有提交新证据。对一审查明的事实，除两上诉人前述上诉意见中提出的异议外，其余事实没有争议。一审查明的其他事实当事人未有异议，本院予以确认。 本院认为，围绕上诉请求，本案二审争议的焦点是：一、一审判决关于利率的认定是否正确。二、一审判决支持讼争律师费是否正确。具体分析如下：一、关于第一个争议焦点。当事人约定的月利率为2%，未违反金融借款的监管规定，一审判决予以支持并无不当。本案为金融借款合同，并非民间借贷关系，卢艺琛、应涛主张按《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》来调整利率标准缺乏依据，本院不予支持。二、关于第二个争议焦点。兴业消费金融股份公司提交的《委托代理协议》载明为本案诉讼其应负担律师费800元，其律师费主张有优势证据证明，一审判决予以支持并无不当，本院予以确认。 综上所述，卢艺琛、应涛的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费人民币50元，由卢艺琛、应涛负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 （周宗良） 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理 代（丁超） 代书记员（ 钟 玲 ） 附：本案适用的法律规定 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。