湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初4475号原告：中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行，住所地：湖南省郴州市北湖区文化路**。负责人：李勉吾。委托诉讼代理人:刘桂山，男，1969年3月6日出生，汉族，系单位员工。委托诉讼代理人:雷晓军，男，1969年9月17日出生，汉族，系单位员工。被告：邓茜华，女，1986年12月10日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行（以下简称郴州农行北湖支行）与被告邓茜华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农行北湖支行的委托诉讼代理人刘桂山到庭参加诉讼，被告邓茜华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郴州农行北湖支行向本院提出诉讼请求：1、宣布原告与被告邓茜华于2018年4月20日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：43020120180035419）项下借款立即到期；2、判令被告邓茜华偿还贷款本息合计502238.53元，其中本金489409.4元，利息（含正常息、罚息、复利、提前还息金额）13979.34元，以上利息（含正常息、罚息、复利、提前还息金额）暂计算至2020年8月13日，之后的利息（含正常息、罚息、复利、提前还息金额）需计算至所有欠款结清为止。3、判令被告邓茜华按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第三十条约定支付给原告提前还款违约金5000元（按贷款金额的1%计算违约金）。4、确认原告对贷款的抵押物享有优先受偿权。5、由被告承担本案诉讼费用、保全费用、公告费。庭审中，原告当庭经再次核算确认：要求被告邓茜华偿还的贷款本金数额更正减少为475612.06元。被告邓茜华未作答辩。查明的事实本院查明事实如下：一、2018年1月18日，被告邓茜华因向案外人唐秀兰购买位于郴州市北湖区“郴江路西侧石榴湾小区一期48栋601”号房【房权证号：湘（2018）苏仙不动产权第00133**】向中国农业银行股份有限公司郴州国庆路支行（以下简称郴州农行国庆路支行）申请贷款500000元，并用该房作抵押担保。二、2018年4月20日，郴州农行国庆路支行作为贷款人与抵押权人、被告邓茜华作为借款人与抵押人，双方签订了《个人购房担保借款合同》。合同主要约定：（1）被告邓茜华向原告贷款500000元用于购买郴州市北湖区郴江路西侧石榴湾小区一期48栋601号房，借款期限240个月，自2018年4月20日起至2038年4月19日，放款凭证上载明的执行利率为年利率5.88%，逾期年利率为8.82%，采用等额本息还款方式，还款周期为1个月，还款日为每期月末的20日；（2）借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20％后确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；（3）借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；（4）对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息按逾期借款利率计算复利；（5）如出现借款人未按约定按期足额偿还借款的情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；（6）被告邓茜华用上述房产作为抵押担保，担保范围为上述借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，贷款人按照法律规定或合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；（7）合同第三十条约定“借贷双方对提前还款的特别约定为按贷款金额的1%违约金”。三、2018年4月，原、被告对上述郴州市北湖区郴江路西侧石榴湾小区一期48栋601号房屋在房产管理部门办理了抵押权登记。四、被告邓茜华借款后，每月正常按期偿还本息至2020年2月20日，之后开始拖欠贷款本息。截止2020年8月13日，被告应提前还本金为475612.06元、利息13979.34元。五、另查明，郴州农行国庆路支行已于2019年12月17日并入原告郴州农行北湖支行。判决的理由与结果本院认为，本案系金融借款合同纠纷。一、被告邓茜华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、债务应当清偿。被告邓茜华因购买湖南省郴州市北湖区郴江路西侧石榴湾小区一期48栋601号房向郴州××路支行贷款500000元，并自愿承诺用上述房屋为该笔贷款提供抵押担保，双方为此签订了《个人购房担保借款合同》以及办理了抵押登记手续。上述合同系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，双方应按约定全面履行各自的义务。因郴州农行国庆路支行已并入原告郴州农行北湖支行旗下，故上述合同的权利义务由原告予以承继。1、现原告已依约向被告发放贷款500000元，被告未按照约定按期还款，其行为已构成违约，原告为此按照合同约定诉请宣布上述合同提前到期、提前收回剩余贷款本金475612.06元、利息13979.34元，符合双方的合同约定和法律规定，本院予以支持。2、《个人购房担保借款合同》第三十条约定“借贷双方对提前还款的特别约定为按贷款金额的1%违约金”，原告要求被告支付5000元违约金的诉请，符合双方合同约定，本院予以支持。3、原、被告在《个人购房担保借款合同》中约定以案涉房屋为被告贷款所形成的债务提供抵押担保，并在房产管理部门做了抵押登记，原告请求对抵押物行使抵押权的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行与被告邓茜华于2018年4月20日签订的《个人购房担保借款合同》项下借款立即到期；二、限被告邓茜华于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行贷款本金475612.06元；三、限被告邓茜华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行贷款利息13979.34元（算至2019年8月13日，此后按照合同约定的利率标准算至贷款清偿之日止）；四、限被告邓茜华于本判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行违约金5000元；五、如果被告邓茜华不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司郴州北湖支行在上述债务范围内，对被告邓茜华所有的位于郴州市北湖区“郴江路西侧石榴湾小区一期48栋601”号房【房房权证号：湘（2018）苏仙不动产权第00133**折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。案件受理费8872元，公告费260元，合计9132元，由被告邓茜华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  张东明人民陪审员  杨湘莉人民陪审员  刘广丽二〇二〇年十二月十七日法官助理李亚奇书记员罗百玉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。