江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0103民初5313号 原告：江铃汽车集团财务有限公司，住所地：南昌市青云谱区迎宾北大道**江铃利园******店面，统一社会信用代码：913600001582899590。 法定代理人：衷俊华，该公司董事长。 委托代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师。 委托代理人：李俊，北京市京师（南昌）律师事务所实习律师。 被告：李建星，男，1971年1月9日生，汉族，住江苏省常州市新**。 原告江铃汽车集团财务有限公司（下简称江铃公司）诉被告李建星借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。第一次开庭原告江铃公司委托代理人王雪薇到庭参加诉讼，被告李建星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。第二次开庭原告江铃公司委托代理人王雪薇到庭参加诉讼，被告李建星经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江铃公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》；2、请求判令被告向原告偿还借款本金60973.4元及违约金、利息、罚息，（利息以剩余应付贷款本金为基数，按合同约定的贷款利率标准计算；罚息按合同约定的罚息利率＊逾期贷款本金＊逾期天数计算；至2020年1月10日止的利息4881.58元、罚息1643.75元，共计6525.33元；2020年1月11日后的利息、罚息，按合同约定计算至被告清偿全部债务之日止）；3、请求判令拍卖、变卖被告提供抵押的车辆（车架号为ＬＥＦＣＭＣＣＢ1ＪＴ050679，车牌号为苏Ｄ×××××），所得价款由原告优先受偿；4、请求判令被告向原告支付因实现本案债权产生的相关费用，包括但不限于律师费3000元；5、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2018年7月11日，原告与被告李建星签订了一份《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费抵押合同》，约定原告依合同约定发放贷款至借款人购车发票所载明的经销商账户，被告李建星向原告贷款72000元用于购买江铃汽车，贷款期限为24个月，贷款年利率10%，还款方式为等额本息。借款人连续三期或累计六期未按时向贷款人偿还贷款本息，贷款人有权单方面宣布合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期借款本息。消费贷款抵押合同约定，被告将涉案车辆抵押给贷款人作为上述消费贷款合同的担保，并办理抵押登记手续。前述合同签订后，原告完全履行了合同义务，但被告未如约履行付款义务，严重违反合同约定。原告催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 原告江铃公司向本庭提交如下证据： 证据一：原告《营业执照》、《法定代表人身份证明》、原告法定代表人的《居民身份证》复印件各一份。 证明目的：原告的诉讼主体资格。 证据二：被告李建星的《居民身份证》一份。 证明目的：被告的诉讼主体资格。 证据三：1、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及附件《还款明细表》一份；2、《放款凭证》一份；3、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》一份；4、《机动车登记簿》一份；5、被告还款流水及代扣证明。 证明目的：被告李建星向原告贷款72000元用于购买江铃汽车（车架号为LEFCMCCB1JT050679），借款利率为年利率10%，借款期限为24个月，所购车辆登记在被告名下，被告用其名下车辆（车架号为LEFCMCCB1JT050679）向原告提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记。合同签订后，原告依约如数发放贷款，但被告未按约定归还借款。被告自2018年8月10日至2019年2月11日共归还5笔3322.43元，共计16612.15元。 证据四：原告向被告催收的《解除合同告知书》、EMS《邮单》及《邮寄送达信息》各一份。 证明目的：被告严重违反合同约定，未依约返还借款。原告向被告多次催告，但被告一直置之不理。原告要求立即解除合同，并要求被告立即返还全部借款，并承担逾期利息、罚息及违约金等。 证据五：《委托代理合同》、律师费转账凭证、发票各一份。 证明目的：原告委托了京师（南昌）律师事务所的律师代理本案，支付律师费3000元，根据合同约定，因被告违约导致原告维权产生的费用均由被告承担。 被告李建星未到庭答辩，亦未向本庭提交证据。 本院经审理认定事实如下，2018年7月11日，原告江铃公司与被告李建星及第三方常州江铃汽车销售有限公司签订《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》一份，约定如下：1、贷款本金72000元（其中贷款所购车辆价格103300元，首付金额31300元），贷款期限24期，年利率10%，还款方式为等额本息还款法、被告支付保证金6644.86元；2、贷款划入账户号为21×××01的江铃汽车集团财务有限公司账户；3、担保方式为所购车辆抵押（车架号为ＬＥＦＣＭＣＣＢ1ＪＴ050679）；4、每期还款日为每月15日，还款额为《还款计划表》所列，借款人应按还款日要求还款，如借款人未按时还款，则从该期还款日起按合同约定利率的150%计收罚息和复利，合同项下的逾期利息和罚息仍在合同利率的基础上计算并由借款人承担；5、借款人应按合同约定偿还合同项下的贷款本金并支付利息；6、借款人违反本合同约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息，通知或进行其他法律程序；7、借款人未按合同约定偿还贷款本金、支付利息等，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，并收取违约金。违约金是贷款本金的10%；8、抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订后，原告于2018年7月11日向承租人指定的汽车经销商账户转账车款72000元。原、被告双方于2018年7月13日办理了抵押登记手续。被告按约向原告支付了保证金6644.86元。之后，被告通过张一鸣、张建芳分别于2018年10月8日、2018年11月6日、2018年12月17日、2019年2月10日、2019年2月11日向原告转账共计16694.86元，其中2018年10月8日、2018年11月6日分别每笔转账3322.43元。2018年12月17日、2019年2月10日、2019年2月11日分别每笔转账3350元，抵扣部分本息后，未正常还款，自2019年3月15日开始计算违约金、罚息，经过原告催收未果，诉至法院要求判如所请。 另查明，原告因本案诉讼，向北京市京师（南昌）律师事务所支付律师费3000元。 上述事实，有原告的陈述、庭审笔录及其所提交的证据所证实。 本院认为，案涉《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告李建星向原告借款72000元，有向被告指定账户转款及被告李建星还款明细相互印证并予以证实。除了被告通过张一鸣、张建芳分别于2018年10月8日、2018年11月6日向原告还款两笔，每笔3322.43元以外，被告于2018年12月17日、2019年2月10日、2019年2月11日分别通过张一鸣、张建芳向原告还款三笔，每笔3350元共计10050元，在抵扣了三期本息之后剩余82.71元，保证金6644.86抵扣两期本息后剩余本金为52459.89元，抵扣暂收款余额82.71元后，被告最终尚欠本金为52377.18元。虽然合同对此利息、罚息、违约金约定，但三者约定过高，故本院依法调整为月利率2%。被告以名下车辆向原告设定抵押权，未违反法律禁止性规定，该抵押合法有效，原告据此主张优先受偿权，应予支持。对于原告诉请的律师费用，原告向本院提交了委托代理合同、律师费发票，且律师已经进行了代理业务，对原告请求被告承担律师费3000元的诉请，本院予以支持。原告要求解除合同的诉请，合同已于2020年7月10日到期，无需另行解除。被告李建星拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李建星于本判决生效后十日内归还原告江铃汽车集团财务有限公司借款本金52377.18元并承担利息、罚息、违约金（自2019年3月15日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付）。 二、被告李建星于本判决生效后十日内支付原告江铃汽车集团财务有限公司律师代理费3000元。 三、如被告李建星未能清偿上述债务，则拍卖或变卖被告李建星名下的车辆（车牌为苏Ｄ×××××，车架号为ＬＥＦＣＭＣＣＢ1ＪＴ050679），所得价款由原告优先受偿。 四、驳回原告江铃汽车集团财务有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费1564元，由被告李建星负担1184元，原告江铃汽车集团财务有限公司负担380元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  黄 园 人民陪审员  李国刚 人民陪审员  胡文媛 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  文 露