安徽省安庆市大观区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0803民初2364号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司，住所地安徽省安庆市。 负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孔维泽，安徽中天人律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴成成，安徽中天人律师事务所律师。 被告：杨容，女，汉族，住安徽省安庆市大观区。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆分公司）与被告杨容保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月16日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保安庆分公司的委托诉讼代理人孔维泽到庭参加诉讼，被告杨容经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保安庆分公司向本院提出诉讼请求：1.判令杨容立即偿还保险理赔款87337元(贷款剩余本金85426.83元,贷款利息1837.55元,逾期罚息72.62元)；2.判令杨容按照每月1854.33元的标准向人保安庆分公司支付自2019年10月16日至2020年2月3日止的保险费共计6799.21元；3.判令杨容以上述1、2项欠款总额94136.21为基数,按照每日0.06%的标准向人保安庆分公司支付自2020年2月3日起至欠款还清之日止的滞纳金(滞纳金计算至2020年10月15日为14402.84元);4.判令杨容承担律师费、交通费及其他费用合计1000元;5.本案诉讼费由杨容承担。事实和理由：2019年1月15日,杨容与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,双方约定:杨容向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款111000元,借款期限自2019年1月15日起到2022年1月15日止,贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行,首期执行贷款年利率为7.125%,贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息,借款人未按合同约定期限归还贷款本、息的,贷款人有权对逾期贷款计收罚息,罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%,罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同签订后当日,中国光大银行股份有限公司合肥分行即向杨容发放了全部贷款。杨容为给上述贷款提供还款保证,于2019年1月6日在人保安庆分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,双方约定:1、保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、每月保费为1854.33元;3、投保人拖欠任何一期贷款达80天,保险人依据保险合同约定理赔后,投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费,保险人自理赔当日开始计算,以投保人尚欠全部款项为基数,按每日0.06%,向投保人收取滞纳金;4、保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。后因杨容未按期偿还贷款,人保安庆分公司按保险合同约定于2020年2月3日代为偿还共计87337元,其中包括贷款剩余本金85426.83元,贷款利息1837.55元,逾期罚息72.62元;人保安庆分公司理赔后曾多次向杨容催要人保安庆分公司支付的保险理赔款以及拖欠的保险费等费用,但杨容至今未付，故诉至法院，望判如所请。 杨容未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年1月10日，杨容向人保安庆分公司投保了个人信用贷款保证保险，双方签署了《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单编号PBBR201934080000000067），约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，贷款金额111000元，保险费66755.88元，保险金额123613.39元，赔偿等待期80天，每月保险费1854.33元，费率1.5001%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保单特别约定清单中约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2019年1月15日，杨容与中国光大银行股份有限公司合肥南七支行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：杨容向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行借款111000元，借款期限36个月，自2019年1月15日至2022年1月15日，首期执行贷款年利率为7.125%；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。借款人未按时足额还款即为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行于2019年1月15日向杨容发放了贷款111000元。 杨容的上述借款至2020年2月已逾期达80天，人保安庆分公司于2020年2月3日代杨容偿还贷款本息共计87337元，其中本金85426.83元,贷款利息1837.55元,逾期罚息72.62元。后中国光大银行股份有限公司合肥南七支行向人保安庆分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明：人保安庆分公司个人贷款保证保险NO.PBBR201934080000000067保险单项下的代偿款87337元已于2020年2月3日收到。同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给人保安庆分公司，以解决上述保单项下的全部索赔。因杨容未按保单约定偿还代偿款及支付保费，人保安庆分公司诉至法院，要求判如所请。 另查明，杨容尚欠人保安庆分公司自2019年10月16日至2020年2月3日止保险费共计6799.21元。 本院认为，杨容与中国光大银行股份有限公司合肥南七支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与人保安庆分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司合肥南七支行按约向杨容发放了贷款，杨容未能按约还款，导致保险事故的发生，人保安庆分公司作为保险人根据约定于2020年2月3日向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥南七支行进行了保险理赔，人保安庆分公司在其赔偿的金额范围内对杨容享有追偿权，故对人保安庆分公司主张杨容偿还保险理赔款87337元的诉讼请求，依法予以支持；杨容尚欠6799.21元保险费未支付，故对人保安庆分公司主张杨容支付保险费6799.21元的诉讼请求，依法予以支持；人保安庆分公司已向银行偿还了贷款，依据贷款银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》，取得了对杨容的代位求偿权，属于法定债权转让，因借款合同中约定贷款年利率为7.125%折算日利率为0.01979%，由此可见保单中约定滞纳金为日0.06%过高，本院依法予以调整，对人保安庆市分公司主张的滞纳金本院认定以94136.21元（87337元＋6799.21元）为基数，按日利率0.01979%计算。人保安庆分公司未提供证据证明其为本案支付了律师费、交通费及其他费用，对人保安庆分公司要求杨容支付律师费、交通费及其他费用的诉讼请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨容于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司保险理赔款87337元； 二、被告杨容于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司保险费6799.21元； 三、被告杨容于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司滞纳金（滞纳金以94136.21元为基数，自2020年2月3日起至全部欠款实际清偿之日止，按日利率0.01979%的标准计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费2491元，减半收取计1245.5元，由被告杨容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  杜梅琴 二〇二〇年十二月十六日 法官助理范频频 书记员杨孝凤 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 二、《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 四、最高人民法院关于适用若干问题的解释（四） 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。