甘肃省镇原县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）甘1027刑初137号 公诉机关镇原县人民检察院。 被告人姜晓峰，曾用名姜国安、姜关恩，男，汉族，生于1987年9月13日，小学文化，甘肃省镇原县人，农民，住镇原县。2020年3月9日因涉嫌集资诈骗罪被北京铁路公安局廊坊派出所在廊坊北站候车室抓获，2020年3月12日被镇原县公安局刑事拘留，同年4月14日被逮捕，现羁押于镇原县看守所。 指定辩护人何鹏，甘肃良友律师事务所律师。 镇原县人民检察院以镇检一部刑诉〔2020〕119号起诉书指控被告人姜晓峰犯集资诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。镇原县人民检察院指派检察员王**红出庭支持公诉，被告人姜晓峰及指定辩护人何鹏到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人姜晓峰2016年从北京务工回到镇原县孟坝镇，开始以购买团体机票急需资金为名，承诺向借款人支付高额利息为诱饵，向周围村民借款，并向出借人出具制式借款单。2016年至2019年期间，姜晓峰自己联系寻找或者经熟人介绍，先后向张某某等五十余人借款高达939.8274万元，姜晓峰将借来的939.8274万元用于支付前期借款利息、修建豪华住宅、购买高档车辆以及个人挥霍等。在他人催要债务过程中伪造大额转账支票、还款凭证欺骗被害人。2019年，姜晓峰无法向被害人偿还借款后便逃匿。 另指控，2016年12月3日，姜晓峰以妻子曹某名义在中国农业银行孟坝镇支行申办一张卡号为62533601********的信用卡，额度2万元，银行发卡后姜晓峰保管并长期使用该卡，后姜晓峰申请提高消费额度至10万元，从2017年2月16日开始消费至2019年9月9日，信用消费438604.01元，归还353678.43元，逾期本金84925.58元，逾期后经银行工作人员多次进行催收，姜晓峰拒不归还透支款项，且已经逃匿。截止2020年4月20日案发，姜晓峰利用该信用卡恶意透支本金84925.58元，利息11858.24元，滞纳金2343.82元，共计99127.64元。 公诉机关认为，被告人姜晓峰以非法占有为目的，采取欺骗的方法向村民非法集资，数额达939.8274万元，数额特别巨大，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任；被告人姜晓峰在办理信用卡后，恶意透支，数额达84925.58元，逾期后在银行工作人员多次催款后仍拒不归还透支款项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人姜晓峰一人犯数罪，应当数罪并罚。建议判处被告人姜晓峰十四年有期徒刑。针对起诉提供了被害人陈述、证人证言、微信转账截图、银行交易记录、记账凭证、催收通知单、被告人供述等证据证实。 被告人姜晓峰辩称，其向亲朋好友及周边群众集资款项，本打算做生意，无非法占有的目的。由于生意不景气，其将集资来的钱偿还高额利息，借新还旧，拆东墙补西墙，最终导致债台高筑。其认罪认罚，希望法庭从轻判处，能早日回归社会，自食其力归还集资群众的钱款。另外，其在被害人姜某某家人生病时垫付1万元医疗费，这1万元应从集资诈骗数额中剔除。 指定辩护人何鹏认为，本案案件事实清楚，定性准确。被害人李某某主动放弃追偿1.85万元借款，该1.85万元应从被告人姜晓峰集资诈骗数额中予以剔除。被告人姜晓峰认罪悔罪态度好，且系初犯、偶犯，可从轻处罚。 经审理查明，被告人姜晓峰2016年之前在外地务工，在向王地庄周围的群众借款过程中，借款还款均比较讲信用，周围群众也认为姜晓峰在外生意做得很大，且借钱还钱很干脆，姜晓峰在王地庄附近享有一定的声誉。2016年姜晓峰从北京务工回到镇原县孟坝镇，开始以在北京做购买团体机票生意急需资金为名，承诺向借款人支付高额利息，向周围村民借款，并向出借人出具制式借款单。2016年至2019年期间，姜晓峰自己联系寻找或者经熟人介绍，先后向张某某等五十六余人借款高达939.8274万元，姜晓峰未将借贷来的钱用于做生意，而是用于支付他人前期借款利息、修建豪华住宅、购买高档车辆以及个人挥霍。在他人催要债务过程中姜晓峰伪造大额转账支票、还款凭证欺骗被害人拖延还款时间。2019年，姜晓峰无法向被害人偿还借款后便逃匿。 被告人姜晓峰先后利用上述诈骗手段，骗取被害人张某1、姜某、孙某、王某等人现金共计939.8274万元。随案移送甘xxx**号大众途观轿车一辆（含车钥匙二把）、甘xxxx**江铃牌轻型普通货车一辆（含车钥匙一把、机动车登记证书一本）、人民币6000元、玫瑰金iphoneXsMax手机一部。 认定上述事实的证据如下： 1、接处警情况登记表、受案登记表、立案决定书，证明2017年10月28日9时22分，镇原县孟坝镇王地庄行政村姜洼边自然村居民张某1到镇原县公安局报案称：2017年至2018年年初，镇原县孟坝镇王地庄行政村姜洼边自然村姜晓峰经人介绍先后多次向张某1、姜某、孙某、王某等十余人以购买团购机票为名借款，承诺一定时间后还款，但姜晓峰至今未向借款人归还全部借款，要求处警。经初查，2017年1月至2018年10月期间，姜晓峰经熟人介绍先后从姜某、孙某、王某等十八人处以购买团购机票为由，使用承诺支付一定利息并在约定时间内还款的方式向十八名借款人借款共计530.78万元。2019年11月4日，镇原县公安局决定对张某1等人被集资诈骗案立案侦查的事实； 2、案件移送函，证明镇原县人民法院在审理（2019）甘1027民初3013号原告张某1诉被告姜晓峰民间借贷纠纷、（2019）甘1027民初3151号原告樊某某诉被告姜晓峰民间借贷纠纷、（2019）甘1027民初2603号原告索某某诉被告姜晓峰民间借贷纠纷案过程中，发现三案被告姜晓峰民间借贷行为涉嫌非法集资犯罪，遂将三案移送镇原县公安局侦查的事实； 3、报案材料，证明2019年10月6日，被害人张某2向镇原县公安局报案，称姜晓峰、姜某某虚构事实，以利息为诱饵骗走自己人民币55万元，请求公安机关追缴欠款。2019年8月31日，被害人孙某某向镇原县公安局报案，称自己被姜晓峰以购买团体飞机票资金短缺为由骗取人民币12.5万元，要求处警。王某某向镇原县公安局出具报案材料姜晓峰以购买飞机票资金周转困难为由向其借款5万元，请求处警。2020年5月19日，被害人孙某某向镇原县公安局报案称自己被姜晓峰骗取人民币6万元整，并将自己的报案材料通过微信方式发送办案民警。2020年7月10日，被害人杨某某向镇原县公安局报案称姜晓峰以购买飞机票资金周转困难为由向其筹借资金后音讯全无，请求处警。2019年9月5日，被害人杨某某向镇原县公安局报案称自己被姜晓峰以购买飞机票资金周转困难为由骗取人民币31万元整，要求处警的事实； 4、搜查扣押笔录，证明镇原县公安局从姜晓峰处扣押了借款单及借条共一百八十四张、银行回执单八十八张、银行卡九张、借款协议1份、浪琴手表消费凭证一份、邮政银行存折一本、购车及完税凭证一份、空白借款单五本，从姜晓峰处扣押玫瑰金iphoneXsMax手机一部，扣押甘xxxx**江铃牌轻型普通货车一辆（含机动车登记证书一本、车钥匙一把）、甘xxxx**大众途观车一辆（含车钥匙二把），扣押现金6000元的事实； 5、中国农业银行镇原县支行的账户信息及交易记录，证明被告人姜晓峰与被害人之间的账务往来情况； 6、证人姜某某、樊某某、陈某某、莫某、曹某等证言，证明被告人姜晓峰向他人宣称自己在北京做机票代购生意，平时生活相当奢侈、出手也很阔绰，向周围亲戚朋友借钱周转，刚开始借去的钱都能还上，周围的人都认为姜晓峰在北京生意做得很好，都愿意给姜晓峰借钱，姜晓峰在家中修了豪华住宅、买了汽车，但到后来姜晓峰还不上钱，外出躲债的相关事实； 7、被害人张某1等五十六余人的陈述及借款条据，证明被告人姜晓峰从2016年至2019年利用诈骗手段，骗取被害人张某1等人资金939.8274万元的事实； 8、借款条据、微信转账截图、转账支票，证明被告人姜晓峰在他人催要债务的过程中为拖延时间，在电脑上伪造虚假的转账支票，还款凭证欺骗被害人的事实； 9、被告人姜晓峰的供述，证明2016年其想在孟坝老家修地方,因资金不够,开始向村上周边群众借钱,其知道如果说借钱是用于修房子,肯定没有几个人愿意借钱,为了增加可信度,其在借钱时欺骗借钱的人，其在北京做订购团体机票生意需要大量的资金周转,等航空公司结账之后就能还上，2016年之前其确实在做机票团购代购业务,村里很多人都知道，都愿意将钱出借,其用借来的钱把房子修起来,在北京做机票生意需要大量资金的事也因借钱而在村里传开了,人都知道其在北京做机票生意做的比较大,甚至有人专门找人介绍的给其放钱。因没有正当的收入来源,自身资不抵债,就拆东墙补西墙继续从别人跟前借钱用于归还早期的借款。再后来,其知道自己收入来源太少,借来的钱迟早还不上,就想做黄花菜生意,但是做生意还需要资金,于是就继续使用这种方法欺骗别人。到后来其借不来钱了,之前的账又催得紧,其就用车作为抵押从贷款公司贷了些钱，给出借人还了一部分,一直到案发的事实。 另查明，被告人姜晓峰了解到农业银行发行金穗信用卡后，于2016年12月3日，以其妻子曹某名义在中国农业银行镇原孟坝支行申办一张卡号为62533601********的信用卡，额度2万元，银行发卡后姜晓峰保管并长期使用该卡，后姜晓峰申请提高消费额度至10万元，从2017年2月16日开始消费至2019年9月9日，信用消费438604.01元，归还353678.43元，逾期本金84925.58元，逾期后经银行工作人员多次进行催收，姜晓峰拒不归还透支款项，且逃匿。截止2020年4月20日案发，姜晓峰利用该信用卡恶意透支本金84925.58元，利息11858.24元，滞纳金2343.82元，共计99127.64元。 认定上述事实的证据如下： 1、中国农业银行镇原县支行便函、受案登记表，证明2020年4月24日11时许，中国农业银行镇原县支行孟坝支行行长任文郁受中国农业银行镇原县支行委托来镇原县公安局报案，2016年12月6日镇原县孟坝镇王地庄行政村姜洼边自然村村民姜晓峰利用妻子曹某名义在孟坝农行申请办理一张卡号为62533601********的信用卡，消费后于2019年5月5日逾期，逾期后经过农行工作人员多次催收，该卡的逾期款项均未按时归还，截止2020年4月20日，该卡逾期本金84925.58元，请求查处。2020年4月28日，镇原县公安局决定对姜晓峰信用卡诈骗案立案侦查的事实； 2、证人曹瑞、任文郁证言，证明被告人姜晓峰利用曹某的名义办理信用卡从农行镇原支行透支84925.58元的事实； 3、信用卡交易明细、催收通知单，证明姜晓峰办理信用卡取现，到期经银行多次催收仍不归还的事实； 4、被告人姜晓峰归案情况，证明2020年3月4日姜晓峰被镇原县公安局列为上网逃犯，2020年3月9日10时姜晓峰被北京铁路公安处廊坊站派出所抓获，3月12日被押解回镇原县看守所羁押的情况； 5、户籍证明，证明被告人姜晓峰年龄、住址、职业等情况。 上述证据，经庭审质证，来源合法，客观真实，各证据间能够相互印证，具有关联性，足以认定本案事实。 本院认为，被告人姜晓峰以非法占有为目的，采取欺骗方法向村民非法集资939.8274万元，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成集资诈骗罪。被告人姜晓峰超过规定期限透支，并且经发卡行两次有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支84925.58元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人的犯罪事实清楚，证据确实，罪名成立，应予支持。被告人姜晓峰一人犯数罪，应当数罪并罚。被告人姜晓峰及辩护人辩称从集资诈骗款额中剔除2.85万元的辩解理由，于法无据，不予采纳。被告人姜晓峰集资诈骗数额特别巨大，并将集资款额挥霍殆尽，虽系初犯、偶犯且认罪态度较好，但不足以从轻处罚。被告人姜晓峰应依法退赔集资诈骗和恶意透支的所得款项。随案移送的甘xxxx**号大众途观轿车一辆、甘xxxx**江铃牌轻型普通货车一辆、人民币6000元，依法按比例退赔各被害人。玫瑰金iphoneXsMax手机系作案工具，依法予以收缴。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十六条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人姜晓峰犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金30000元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金130000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即自2020年3月9日起至2033年3月8日止。罚金限判决生效后十日内执行完毕。期满不缴纳的，强制缴纳。） 二、随案移送的甘xxxx**号大众途观轿车一辆、甘xxxx**江铃牌轻型普通货车一辆、人民币6000元，依法按比例退赔各被害人。玫瑰金iphoneXsMax手机依法予以收缴。 三、继续依法追缴被告人姜晓峰集资诈骗以及信用卡诈骗犯罪所得，依法退还各被害人。（附清单） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向庆阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  米忠锋 审 判 员  郝红梅 人民陪审员  刘 馨 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  王亚锋 本案引用的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。