福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5275号 原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行，住所地：福建省安溪县虎邱镇湖坵街**，统一社会机构代码：91350524MA34DJAB20。 负责人：林永良，任该支行行长。 委托诉讼代理人：王佳育，男,该支行职工。 被告：林永太，男，1978年8月6日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：郑水丽，女，1980年12月2日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：周万德，男，1983年7月13日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行（以下简称虎邱农商银行）与被告林永太、郑水丽、周万德信用卡纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告虎邱农商银行的委托诉讼代理人王佳育到庭参加诉讼，被告林永太、郑水丽、周万德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 虎邱农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除林永太与虎邱农商银行于2020年2月13日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，合同标的金额50000元整；2.判令林永太、郑水丽向虎邱农商银行偿还普惠金融贷记卡透支款本金49350.63元及利息、违约金（利息自2020年1月23日起按《福万通普惠金融贷记卡申请表》约定的年利率12.6%计算至还清款项之日止，违约金自2020年3月21日起按《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算至还清款项之日止）；3.判令周万德对上述的借款本金、利息及违约金承担连带清偿责任；4.请求依法判令林永太、郑水丽、周万德承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的费用（含公告费）。事实和理由：2017年2月3日，林永太（甲方）与虎邱农商银行（乙方，原名称为安溪县农村信用合作联社虎邱信用社，2020年6月24日名称变更为福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行）签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申领福万通普惠金融卡，《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50000元，年利率11.7%，卡片有效期三年。郑水丽为该张普惠金融卡的共同还款人，并由周万德（丙方）为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。2017年2月3日，安溪县农村信用合作联社虎邱信用社向林永太发放了福万通普惠金融卡，卡号6228××××2100，该金融卡账单日为每月22日，最后还款日为账单日后第25日。2017年2月10日至2017年2月28日，林永太共办理透支款4笔本金合计49800元，该金融卡2020年2月3日到期时，林永太结欠本金49350.63元。林永太无力全额偿还结欠本息，于2020年2月12日向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申请办理普惠金融贷记卡续卡分期还款，经安溪县农村信用合作联社虎邱信用社审批同意，双方于2020年2月13日重新签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，林永太同时向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社出具了《普惠金融贷记卡续卡分期还款承诺书》，双方约定：对于林永太已透支的普惠金融贷记卡款项，按透支本金5%按月归还，年利率调整为12.6%，有效期三年即该贷记卡至2023年2月到期。续卡期间内，林永太仅能还款不可用信；郑水丽为该张普惠金融贷记卡的共同还款人，并由周万德为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。林永太办理续信用卡分期还款后，只按照约定向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社支付至2020年1月22日的利息，自2020年1月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年9月22日，林永太尚结欠虎邱农商银行透支款本金49350.63元及利息、违约金6600.96元。林永太与郑水丽系夫妻关系，夫妻二人共同向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申请办理该张普惠金融贷记卡，郑水丽作为共同还款人在《福万通普惠金融贷记卡申请表》的共同还款人处签字确认，因此该张普惠金融贷记卡债务系林永太、郑水丽的夫妻共同债务，郑水丽应承担共同还款责任。经多次催收，林永太、郑水丽拒不履行还款义务，周万德也未能履行连带保证责任。根据双方签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》和相关法律规定，林永太的行为已构成严重违约，虎邱农商银行有权宣布林永太普惠金融贷记卡债务提前到期，有权停止其使用卡片，要求其提前全额偿还所欠款项，要求郑水丽承担共同还款责任，要求周万德承担连带清偿责任，并有权解除合约。 林永太、郑水丽、周万德未作答辩。 虎邱农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据： 1.营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件、中国银保监会泉州监管分局文件【泉银保监复(2020)103号】复印件各一份，拟证明虎邱农商银行企业非法人身份情况及民事诉讼主体资格； 2.林永太、郑水丽居民身份证、结婚证复印件，周万德居民身份证复印件各一份，拟证明林永太、郑水丽、周万德的身份情况及民事诉讼主体资格； 3.2017年2月3日签订的《福万通普惠金融卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》复印件，2020年2月13日签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《福万通普惠金融贷记卡申请利率告知书》、《普惠金融贷记卡续卡分期还款承诺书》复印件各一份，拟证明各方当事人之间设立的债权债务法律关系； 4.林永太贷记卡交易明细打印件一份，拟证明林永太办理透支本金金额、时间及归还透支款本金、利息及违约金的情况； 5.《安溪县农村信用合作联社客户面谈声明授权书》复印件三份，拟证明双方就诉讼文书送达地址达成协议。 本院认为，林永太、郑水丽、周万德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证等相应的诉讼权利。经审查，虎邱农商银行提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案待证事实相关联，本院依法均予以采信。 根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年2月3日，林永太(甲方)与原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社签订《福万通普惠金融卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融卡领用合约》，向安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申领福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融卡申请表》约定：信用额度50,000元，年利率11.7%，卡片有效期三年。郑水丽为该张普惠金融卡的共同还款人，并由周万德(丙方)为该张普惠金融卡提供连带保证责任担保。2017年2月3日，安溪县农村信用合作联社虎邱信用社向林永太发放了福万通普惠金融卡。自2017年2月10日起，林永太开始使用该卡办理透支。该金融卡2020年2月3日到期时，林永太无力全额偿还结欠本息。林永太于2020年2月12日向原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申请办理普惠金融贷记卡续卡分期还款。林永太与原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社于2020年2月13日重新签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》及《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》，郑水丽为该张普惠金融贷记卡的共同还款人，并由周万德为该张普惠金融贷记卡提供连带保证责任担保。。同日，林永太向原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社出具了《普惠金融贷记卡续卡分期还款承诺书》，双方约定：对于林永太已透支的普惠金融卡款项，按最小还款计算比例5%进行还款，按月归还，年利率调整为12.6%，于2020年2月12日至2023年2月结清。续卡期间内，林永太仅能还款不可用信。林永太只向原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社支付至2020年1月22日的利息，自2020年1月23日起未能按约定按时足额支付透支款本金及利息。截至2020年9月22日，林永太尚欠虎邱农商银行透支款本金49,350.63元及利息、违约金6,600.96元。周万德也未履行保证责任。 本院认为，林永太向原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社申领福万通普惠金融贷记卡，由郑水丽作为共同还款人承担共同还款责任、周万德提供连带责任担保，并签署福万通普惠金融贷记卡领用合约。原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社向林永太核发福万通普惠金融贷记卡，双方形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。林永太未能按照《普惠金融贷记卡续卡分期还款承诺书》的约定偿还透支款及利息，已构成违约。根据《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》及《普惠金融贷记卡续卡分期还款承诺书》的约定，原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社更名后的虎邱农商银行有权解除该合约，并要求林永太承担偿还透支款本金及利息、违约金的违约责任。郑水丽作为共同还款人在申请表上签名自愿承担共同还款责任，因此应对上述林永太尚欠的透支款本息、违约金承担共同还款责任。周万德自愿为林永太的透支提供连带责任担保，应当按照福万通普惠金融贷记卡领用合约的约定对上述透支款本金及利息、违约金承担连带清偿责任。 综上所述，虎邱农商银行的诉讼请求，具有事实和法律依据的部分，应予支持。林永太、郑水丽、周万德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原安溪县农村信用合作联社虎邱信用社（后更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行）与林永太于2020年2月13日签订的《安溪县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡领用合约》； 二、林永太、郑水丽应于本判决生效之日起十五日内共同偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行福万通普惠金融贷记卡透支款本金49,350.63元及利息、违约金（利息自2020年1月23日起按年利率12.6%计算、违约金自2020年3月21日起按《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）； 三、周万德对上述款项承担连带清偿责任； 四、周万德承担保证责任后，有权依法向林永太、郑水丽追偿; 五、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司虎邱支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,199元，减半收取计599.5元，由林永太、郑水丽、周万德共同负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  吴瑜虹 二〇二〇年十二月四日 书记员  陈珠亮