广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0785民初2619号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：东莞市南城区莞太大道**太平洋保险大厦****。统一社会信用代码：91441900981970935R。负责人：何晓东。委托诉讼代理人：叶永球，广东君政律师事务所律师。被告：邹梅珍，女，1971年7月14日出生，住广东省恩平市**************巷2号。身份证号码：440************329。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司（以下简称太平洋财保东莞分公司）与邹梅珍保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序于2020年12月22日进行公开开庭审理。原告太平洋财保东莞分公司的委托诉讼代理人叶永球到庭参加诉讼，被告邹梅珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下理赔款64883.53元；2.判令被告向原告支付《个人信贷保证保险》项下逾期未付保费5181.2元；3.判令被告向原告支付以尚欠所有款项70064.73为基数按日千分之一为标准计算的违约金（自2018年6月25日起计算至被告实际支付之日止，暂计算至2020年11月5日为60535.93元）；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月6日，被告与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称“徽商南京分行”）签订了《个人借款合同》，约定被告向徽商南京分行贷款80000元，贷款用途为消费，贷款本息按月共分36期对日偿还（即将贷款发放日作为每期还款日），当日，徽商南京分行便按《个人借款合同》约定向被告发放贷款。同时，被告作为投保人，以徽商南京分行为被保险人，就《个人借款合同》项下借款本息向原告投保《个人贷款保证保险》，双方签订了《个人贷款保证保险保险单》（保单号为NO.ADNG00VZ2517Q000658N，以下简称“保险单”）。《保险单》约定个人贷款保证保险金额为95120元；同时特别约定：3、投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。自2018年2月开始，被告未如约还款，持续逾期还款次数达三期，单期逾期天数达80天，原告按《保险单》约定向被保险人徽商南京分行支付了理赔款项共计64883.53元，随即徽商南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将其对被告追偿的全部权益转让给原告。另外，被告还拖欠原告应付未付保费5181.2元。原告向徽商南京分行理赔后，向被告催收理赔款、未付保费，但被告并未在原告理赔后30日内向原告归还理赔款、未付保费等，已构成违约，应依保险单约定向原告支付相应的违约金。原告为维护自身的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向法院提起诉讼，请求法院依法判决。原告在举证期限内提供以下证据：1.个人借款合同、徽商银行个人借款凭证；2.个人贷款保证保险保险单；3.代偿债务与权益转让确认书；4.徽商南京分行银行流水；5.中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司个贷保证保险系统记录。上述证据经与原件核对一致。被告邹梅珍没有到庭，也没有提供书面答辩意见及证据。本院经审理后依法确认太平洋财保东莞分公司在诉状中主张的事实。本院认为，本案属保证保险合同纠纷。邹梅珍向太平洋财保东莞分公司就其向徽商银行的贷款投保保证保险，太平洋财保东莞分公司出具保险单予以承保，双方成立的是保险合同关系，本案的案由应为保证保险合同纠纷。邹梅珍与太平洋财保东莞分公司签订的保证保险合同是双方真实的意思表示，内容没有违反法律规定，为有效合同。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。邹梅珍没有按照约定偿还徽商银行股份有限公司南京分行的贷款，致使太平洋财保东莞分公司承担了保险责任，向徽商银行股份有限公司南京分行代偿了邹梅珍的贷款本息64883.53元。根据保险条款的约定，太平洋财保东莞分公司在向徽商银行股份有限公司南京分行履行保险责任后，邹梅珍应当归还上述的全部贷款本息，现太平洋财保东莞分公司请求邹梅珍归还保险理赔款64883.53元，合法有据，本院予以支持。太平洋财保东莞分公司于2018年6月25日履行保险理赔义务，保险合同约定的保险标的物已经消灭，故邹梅珍无需支付2018年6月25日之后的保费。太平洋财保东莞分公司请求邹梅珍支付从投保之日至2018年6月25日尚未支付的保费5181.2元，依法有据，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。本案中，太平洋财保东莞分公司没有提供证据证明其产生的实际损失，其主张按照以每日千分之一计算违约金过高，本院予以调整为按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率（2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率）的四倍计付；超出上述利率部分，本院不予支持。被告邹梅珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的处理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，判决如下：一、被告邹梅珍应在本判决发生法律效力之日起七日内支付保险理赔款64883.53元、未付保费5181.2元及违约金[以70064.73元为基数，从2018年6月25日起至还清款项日止，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率（2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率）的四倍计付]给原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司；二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1456.01元（原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司已预交），由被告邹梅珍负担。原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司已预交的受理费1456.01元，本院不予退回；由被告邹梅珍迳付1456.01元给原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审 判 员 卢健云二〇二〇年十二月二十四日法官助理 朱健明书 记 员 伍丽滢