浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0702民初4684号原告：中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司，住所地浙江省金华市中山路**。负责人：金李沈，总经理。委托诉讼代理人：洪小仙，女，公司员工。被告：金枝，女，1977年11月4日出生，汉族，住永康市。被告：杨步庭，男，1965年7月14日出生，汉族，住金华市婺城区。原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司（以下简称人保财险公司）为与被告金枝、杨步庭追偿权纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法转为普通程序，并组成合议庭,于同年12月4日公开开庭进行了审理。原告人保财险公司的委托诉讼代理人洪小仙参加诉讼，被告金枝、杨步庭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同支付原告代偿款42013.94元及截至代偿日应收保险费4670.73元；2.判令两被告支付原告逾期违约金4668.46元（违约金按月利率2%计算），自2019年6月16日起暂算至2019年11月17日，此后违约金按此标准计算至实际履行完毕之日止；3.由两被告承担本案的诉讼费用、公告费等。事实与理由：2017年6月28日，被告金枝因生产生活所需向中国光大银行股份有限公司金华分行（以下简称光大银行）贷款，双方签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，约定：“贷款种类为人保小额贷款，贷款金额为88000元，贷款期限为36个月（2017年6月28日至2020年6月28日），贷款年利率为6.65％，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期偿还。”光大银行于2017年6月28日向被告金枝支付贷款88000元。2017年6月28日，被告金枝在原告处投保个人信用贷款保证保险。原告向被告出具《个人信用贷款保证保险单》，双方约定：“被保险人为中国光大银行金华分行；贷款金额为88000元；贷款年利率为6.65%；保险费为56048.76元；特别约定原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，超过30天，视为被告违约。违约金按尚欠全部款项每日千分之一计算；被告并向原告支付因催收产生的其他费用。”同日，被告杨步庭自愿向原告出具《承诺书》一份，承诺对被告金枝的债务承担共同还款责任。但被告金枝贷款后并未按照合同约定按时履行还款义务，也未按时交纳保费，原告及光大银行多次催讨仍未按时支付。因被告在还款期限内未向中国光大银行金华分行偿还贷款本息，故原告按照保险合同的约定，于2019年6月16日向光大银行支付代偿款42013.94元并依法取得代位求偿的权利。为证明其主张，原告提交如下证据：1.原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体资格；2.投保单、保险单、保险条款、客户声明书、资金使用说明书各一份，证明被告在原告处投保个人信用贷款保证保险及双方的权利义务；3.个人贷款合同（人保小额贷款）、贷款借据各一份，证明中国光大银行金华分行与被告签订人保小额贷款合同及发放贷款的事实；4.代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份，证明原告已代被告向中国光大银行金华分行支付代偿款的事实；5.承诺书一份，证明被告共同还款的事实。被告金枝、杨步庭未应诉答辩，亦未向法庭提交证据。审理中，本院根据证据审核有关规定，依法对原告提交的证据进行了当庭审核，被告未提出反驳证据，本院对原告证据的证明力予以确认。本院经审理认定本案事实如下：2017年6月22日，原告向被告金枝签发《个人信用贷款保证保险单》，保险贷款金额为88000元，保险费为56048.76元，保险金额为97312.48元，每月保险费为1556.91元，保险等待期为80天。保单还特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2017年6月26日，两被告共同向原告出具《承诺书》，同意按借款银行对原告的权利转让书内容向原告履行还款义务，并承担产生的利息、罚息和违约金；如果未按银行借款合同约定履行还款义务，或在原告赔付后30日内未还清欠款，应向原告承担借款总额5%的违约金；承担因追偿欠款产生的诉讼费、律师费、保全费、评估费、执行费等。2017年6月26日，被告金枝向原告出具《个人贷款保证保险资金使用说明书》及《客户声明书》，已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为19.2%，每月还款日期23日，退保费率标准，提前还款手续等。2017年6月28日，被告金枝与光大银行签订《个人贷款合同（人保小额贷款）》，合同约定贷款用途为生产生活所需，贷款金额为88000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65％，贷款偿还方式为等额还本付息、按月共分36期偿还；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日，银行按约向被告金枝发放贷款88000元。2019年6月16日，光大银行向被告金枝出具《代偿债务通知书》，通知其贷款于2019年6月16日已逾期达80天，现已由人保财险公司在2019年6月16日代为清偿，共偿还贷款本息人民币42013.94元。同日，原告向光大银行支付代偿款后，光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。另查，截至2019年6月16日，被告尚欠原告保险等待期80天内保费未付。本院认为，被告金枝与光大银行签订贷款合同，并就该笔贷款向原告投保个人信用贷款保证保险的事实清楚，双方签订合同合法有效，本院予以确认。因被告金枝未按约履行还款义务，致使保险事故发生，原告按约对本案贷款中未偿还的本金、利息及罚息承担赔偿责任后，依法取得向被告金枝追偿代偿款项的权利，故原告要求被告立即归还代偿款的诉请，本院予以支持。截至保险事故发生时，被告金枝逾期还款时间为80天，故对原告主张的保费本院依法予以调整，被告金枝尚欠付保费为4151.76元。保单签发后两被告又共同向原告出具承诺书，双方就违约金内容达成新的协议，故对原告主张的违约金本院按双方约定调整为4400元。根据承诺书约定，被告杨步庭对金枝欠付代偿款及违约金承担共同还款责任。综上，对原告诉请中合法合理部分，本院予以支持。被告金枝、杨步庭经本院传票传唤仍未到庭参加诉讼，系其对自身诉讼权利的处分，由此而产生的不利后果，理应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金枝、杨步庭于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司代偿款42013.94元及违约金4400元；二、被告金枝于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司保费4151.76元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费542元（原告已预交，已减半收取），由原告中国人民财产保险股份有限公司金华市分公司负担8元，被告金枝、杨步庭共同负担534元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 长  盛云扬人民陪审员  徐晓东人民陪审员  岳成飞二〇二〇年十二月四日代书 记员  王 磊