云南省大姚县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2326民初1090号 原告：云南大姚农村商业银行股份有限公司，住所地：大姚县金碧镇环城北路**。统一社会信用代码：91532326709886638J。 法定代表人：杨天智，职务：董事长。 委托诉讼代理人：黄涛，云南南坤律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：郭宗才，男，1963年11月11日生。代理权限为特别授权代理。 被告：张玉荣，男，1966年2月28日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县。 被告：刘家丽，女，1979年5月1日生，汉族，初中文化，农民，住大姚县。 委托诉讼代理人：张朝学，云南楚北律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。 被告：陈兵，女，1972年9月14日生，汉族，小学文化，农民，住大姚县。 被告：刘爱生，男，1973年12月4日生，汉族，大专文化,住大姚县，现住大姚县。 原告云南大姚农村商业银行股份有限公司（以下简称：大姚农商行）诉被告张玉荣、刘家丽、陈兵、刘爱生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告大姚农商行的委托诉讼代理人黄涛及郭宗才、被告张玉荣、被告刘家丽及其委托诉讼代理人张朝学、被告陈兵、被告刘爱生到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大姚农商行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告张玉荣、刘家丽偿还原告借款本金80000元、利息4748.90元（自2019年6月20日计算至2020年8月20日），合计84748.90元，2020年8月21日以后的利息按月息6.45833‰，罚息、复利按月息9.6875‰计算至本息还清为止。被告陈兵、刘爱生对上述债务承担连带清偿责任；2.诉讼费由四被告承担。事实及理由：被告张玉荣与刘家丽、被告陈兵与刘爱生系夫妻关系，经被告张玉荣、刘家丽申请，原告与被告张玉荣、刘家丽于2017年9月14日签订了《创业贷款借款合同》，与被告陈兵、刘爱生签订了《保证合同》，约定由原告向被告张玉荣、刘家丽贷款10万元，用于扩大经营，年利率7.75%，借款期限3年，自2017年9月14日起至2020年9月14日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准，按季结息，分5期还本，由陈兵、刘爱生提供连带保证，保证期间为两年。同时，合同约定，借款人未按合同约定偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同利率基础加收50%计收罚息、复利；同日，原告向被告张玉荣农商行62×××32账户发放贷款10万元。后被告张玉荣、刘家丽于2018年10月12日偿还原告借款本金2万元，剩余本息未按约定偿还，经追索未果。2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。据以上事实，现提起诉讼，请法院依法而判。 张玉荣辩称：原告诉状上所写的都是事实，对诉讼请求没有意见。 刘家丽辩称：1.2017年张玉荣套用国家创业贷款政策，以扩大“百洁兴保洁服务有限公司”经营为名，和工商联及信用社联络贷款，全部贷款内容及操作都是张玉荣与被答辩人进行的，答辩人并不知晓合同内容。到同年9月14日被答辩人发放贷款给张玉荣时，才叫答辩人去作形式上的签名捺印，因此该笔贷款是张玉荣与被答辩人的事。2.2017年9月14日被答辩人发放贷款，是将10万元钱打入张玉荣的账户而没有打给答辩人，实质上是被答辩人与张玉荣早就串通，用本次贷款中的5万元替其儿子张海明周转偿还被答辩人的其他贷款等等，因此答辩人不是实质上的借款人。3.就是由于张玉荣串通被答辩人以及其他债权人举债，造成随时都有人到答辩人家要债，严重损害答辩人的合法权益，才造成双方夫妻感情破裂。2018年2月2日协议离婚时，才实事求是的确定这些债务是张玉荣的个人债务，才合理合法的约定由张玉荣偿还这些债务的本金及利息，因此该笔债务应当由张玉荣负责偿还。4.张玉荣离婚后不但不清偿贷款，相反经营着公司却拒不支付工人工资，司法机关依法拘押张玉荣后，连同其他债权人都找答辩人要求处理，答辩人迫不得已只好向邢开英等朋友借钱，为张玉荣支付工人工资及各种法律费用共5.1万元，此事至今悬而未决，导致答辩人走投无路。基于上述事实，请人民法院责令张玉荣清偿上述债务，并训诫被答辩人以合法形式掩盖非法融资，坑害良民与穷人的不义行为。 陈兵、刘爱生辩称：2017年8月份张玉荣与刘家丽要我给他们做担保，考虑到他们有车有房，收入稳定，符合创业贷款的条件。2018年9月第一期贷款到期后，张玉荣和刘家丽未按时归还，我找城建局商量后拨了款给张玉荣，归还了第一期的贷款。2019年9月第二期贷款到期时，我找不到张玉荣与刘家丽，到2020年找到刘家丽及她朋友叫他们还款，我已经尽到了担保人的职责，在整个事情中我们也是受害者。 对原、被告双方无异议的证据，本院予以认定，并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告刘家丽向本院提交的证据2还款凭证彩印件2份，欲证明被告张玉荣本次借款是用于给其儿子还款5万元；证据3离婚协议书、离婚证复印件各1份，欲证明被告刘家丽与被告张玉荣民已在民政局协议离婚，离婚时明确债务由张玉荣承担；证据4相关单据4张（原件在原来的刑事案件中已经提交给了公安机关和法院），欲证明被告张玉荣差欠农民工工资被公安机关查处，由大姚县人民法院判处有期徒刑6个月缓期1年，自己竭尽全力帮助张玉荣。本院认为，对被告刘家丽提交的证据2、3、4均客观、真实，但证据２与本案不具有关联性，本院不予认定；证据３能证明刘家丽与张玉荣已于2018年2月2日离婚的事实，本院予以认定，至于离婚协议中当事人双方对债权债务的处理，不能对抗案外第三人；证据4与本案无关。 根据庭审中查明的事实以及对上述证据的质证、认证，本院认定本案法律事实如下： 被告张玉荣与被告刘家丽原系夫妻、被告陈兵与被告刘爱生系夫妻。2017年9月14日经被告张玉荣、刘家丽申请，由被告陈兵、刘爱生保证担保，原告与张玉荣、刘家丽签订了《创业贷款借款合同》，与被告陈兵、刘爱生签订了《保证合同》。合同约定：由原告向被告张玉荣、刘家丽贷款100000元，用于扩大经营，年利率7.75%，借款期限3年，自2017年9月14日起至2020年9月14日止，分5期还本，由陈兵、刘爱生提供连带保证，保证期间为两年。同时约定，借款人未按合同约定偿还借款本金的，自逾期之日起，借款人按本合同利率基础加收50%计收罚息、复利；同日，原告向被告张玉荣农商行62×××32账户发放贷款100000元。后被告张玉荣、刘家丽于2018年10月12日偿还原告借款本金20000元，剩余本息未按约定偿还，经追索未果。同时审理中查明：2018年8月10日，原大姚县农村信用合作联社通过工商登记，公司名称变更为云南大姚农村商业银行股份有限公司。2018年2月2日，张玉荣与刘家丽在大姚县民政局办理了离婚手续，解除了婚姻关系，并在协议书第三条载明：张玉荣自己所差欠的债务、本金及利息由张玉荣负责清偿，刘家丽不承担该债务的清偿责任。 本院认为，根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；贷款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中被告张玉荣、刘家丽向原告大姚农商行借款，原告按照合同约定履行了支付借款100000元的义务，原、被告之间的借款合同成立并生效，被告张玉荣、刘家丽应按合同约定按时归还本息，但被告张玉荣、刘家丽除2018年10月12日偿还原告借款本金20000元外，对其余贷款本息未归还，其行为已构成违约，应承担违约责任。现原告要求归还借款本金80000元以及以80000元为基数，自2019年6月20日计算至2020年8月20日的利息4748.90元，以上合计84748.90元；2020年8月21日以后的利息按月息6.45833‰，罚息、复利按月息9.6875‰计算至本息还清为止的请求不违反法律的规定，本院予以支持。对于被告刘家丽在审理中提出的自己与张玉荣已于2018年2月2日协议离婚，并且在离婚协议中载明债务由张玉荣承担，对于本案所涉贷款本人不应承担的抗辩理由，由于本案中刘家丽是共同借款人，其与被告张玉荣解除婚姻关系时将债务转移给张玉荣，未征得债权人大姚农商行的同意。因此，被告刘家丽与张玉荣离婚时对共同债务的约定，不能对抗离婚协议以外的第三方债权人大姚农商行，其抗辩理由不成立，刘家丽应与张玉荣承担共同还款责任。 《中华人民共和国担保法》第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。本案中陈兵和刘爱生夫妻作为保证担保人，张玉荣和刘家丽在债务履行期届满没有履行债务的情况下，陈兵和刘爱生应按与原告所签订的《保证合同》履行连带清偿责任。陈兵、刘爱生承担连带清偿责任后，有权向张玉荣、刘家丽追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条之规定，判决如下： 一、由被告张玉荣、被告刘家丽共同偿还原告云南大姚农村商业银行股份有限公司借款本金80000元、利息4748.90元，合计84748.90元；支付自2020年8月21日起以80000元为基数，按6.45833‰计算的月息，按9.6875‰计算的罚息、复利至本息还清为止。 二、被告陈兵、被告刘爱生对上述判决中第一项所列全部债务承担连带清偿责任。被告陈兵、被告刘爱生承担连带清偿责任后，有权向被告张玉荣、被告刘家丽追偿。 上述执行内容，限本判决生效后立即执行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费959元，由被告张玉荣、被告刘家丽共同负担，被告陈兵、刘爱生对此承担连带责任。被告陈兵、被告刘爱生承担连带责任后，有权向被告张玉荣、被告刘家丽追偿。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审 判 员  葛 香 二〇二〇年十二月三日 法官助理  夏莲华 书 记 员  胡 连