山西省晋中市榆次区人民法院刑 事 判 决 书（2020）晋0702刑初538号公诉机关晋中市榆次区人民检察院。被告人闫宇飞，男，1985年6月27日出生于晋中市榆次区，汉族，高中文化，系榆次区村民，住榆次区。2019年10月24日被晋中市公安局城区分局民警抓获。2019年10月25日因涉嫌犯盗窃罪、信用卡诈骗罪被晋中市公安局城区分局刑事拘留，2019年11月29日被依法逮捕。现羁押于和顺县看守所。辩护人任坚中、郭春艳，系山西中都律师事务所律师。晋中市榆次区人民检察院以榆检刑审刑诉（2020）142号起诉书指控被告人闫宇飞犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2020年2月26日向本院提起公诉；于2020年4月7日以榆检刑审刑追诉（2020）1号追加起诉决定书，指控被告人闫宇飞犯信用卡诈骗罪。本院于2020年6月29日作出（2020）晋0702刑初169号刑事判决书，被告人闫宇飞对判决不服，提出上诉。晋中市中级人民法院作出（2020）晋07刑终200号刑事裁定书，裁定撤销原判，发回本院重新审判。本院于2020年9月10日立案，并依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，晋中市榆次区人民检察院指派检察员孙小鹏出庭支持公诉，被告人闫宇飞及其辩护人郭春艳到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，1、2019年7月某日，被告人闫宇飞以借用被害人刘某1招商银行信用卡刷卡挣积分兑换礼品为由，骗得刘某1招商银行信用卡及密码，9月25日，刘某1查看招商银行掌上生活ＡＰＰ时，发现其借给闫宇飞的信用卡有12万元临时额度生效，并刷走69200元。经询问闫宇飞承认是其使用，并答应给其还款，9月30日，被害人刘某1查看自己支付宝时，发现其支付宝花呗有四笔共计16450元（其中手续费838.35元）转入闫宇飞支付宝账户。10月12日，刘某1发现其支付宝一直自动扣费，查看后发现其支付宝“网商贷”于6月10日至9月10日之间共做了15笔贷款，总金额为71900元，且都转入闫宇飞支付宝账户内。经过查询客服发现，之前贷款记录及转账记录均被删除。10月14日，其查看微信时发现，微信内“微粒贷”贷款6000元，且贷款金全部转入闫宇飞微信账户。以上转款均在刘某1不知情的情况下，闫宇飞自已操作，闫宇飞盗窃刘某198250元、信用卡诈骗69200元；2、2018年12月5日，被害人郑某1因资金紧张不能及时偿还其建设银行信用卡，便将信用卡交由闫宇飞代还，闫宇飞在郑某1不知情的情况下，私自提升信用卡临时额度，并将其卡内21000元刷出私用。后经郑某1多次催要，闫宇飞才陆续还款19200元，尚有1800元未归还；3、2016年11月20日，闫宇飞向梁某借款10000元，闫宇飞将其光大信用卡和交通银行信用卡拿走，在梁某不知情的情况下盗刷45000元，梁某发现后多次催要，闫宇飞偿还25000元，其信用卡诈骗数额为20000元；4、2017年10月份的一天，闫宇飞称其饭店周转用钱，向被害人郑某2借用交通银行信用卡，并答应给其还款。郑某2将其交通银行信用卡及密码交由闫宇飞后，闫宇飞将卡内53000元刷出。后在郑某2不知情的情况下，私自操作从“好享贷”内贷款199470元私用。2018年1月，郑某2收到银行催款信息及电话才知情，经多次追要，闫宇飞才陆续还款167804元，至今还剩余31666元未还。后郑某2收到支付宝借呗催款信息，经查看发现其借呗于2019年9月12日至11月份分多次贷款共计115000元。郑某2找到闫宇飞后，闫宇飞谎称是交通银行自动扣款造成，直至报案时拨打客服才知道，借呗借款全部转入闫宇飞支付宝账户，且交易记录均被删除。2019年10月31日，郑某2支付宝收到“花呗”账单，显示其花呗分期欠款7271元。经查看发现其支付宝“花呗”于2019年10月16日，被闫宇飞操作转账至闫宇飞支付宝5000元，10月18日被闫宇飞操作转账至闫宇飞支付宝2000元。闫宇飞盗窃数额为122000元、信用卡诈骗数额为31666元；5、2017年11月份，闫宇飞以需要资金周转为由，向被害人连某借用信用卡。连某将其三张信用卡借予闫宇飞，其中交通银行额度3万元，邮政储蓄额度2万5千元，兴业银行2万6千元，三张卡额度共计81000元。闫宇飞在连某不知情的情况下，将其交通银行信用卡临时额度提升9000元并刷空，并在交通银行内“好享贷”贷款33000元。2018年12月份，连某收到短信账单提醒，经查看后发现其支付宝于11月19日和11月29日向闫宇飞账户内转账共计12500元，该两笔操作均是闫宇飞以借用连某手机时私自操作，并将操作记录删除，后连某联系客服人员才将操作记录恢复。其用连某信用卡借款54500元经连某多次催要，闫宇飞还款12500元，其信用卡诈骗数额为42000元，盗窃数额为12500元；6、2018年夏天的一天，闫宇飞以用被害人苗某信用卡兑换积分为由，使用苗某中国银行信用卡约十分钟左右，后苗某手机收到两条消费短信，共计3万元。经打电话质问闫宇飞，闫宇飞承认是其刷走，让苗某将信用卡给其，其帮忙还钱，苗某便将卡给了闫宇飞。2019年4月份的一天，闫宇飞找到苗某，称想用苗某手机操作兑换信用卡积分。苗某将手机借给闫宇飞使用约1小时后，于当日下午收到信用卡提额消费信息，显示消费5万元。苗某质问闫宇飞后，闫宇飞最终承认是其操作。直至2019年8月，闫宇飞只还款15000元，信用卡诈骗数额为65000元；7、2017年7月份，被害人赵某让闫宇飞帮其代还信用卡。2018年4月份的一天，赵某收到光大银行催款短信，显示其光大信用卡需要多还款1万元。经质问闫宇飞后，闫宇飞称是其使用，答应给其还款。4月27日18时许，闫宇飞来到赵某所开热带鱼观赏店，称想要玩一玩赵某手机，赵某将手机给了闫宇飞使用后，于两天后看到微信上“微粒贷”2万元被盗。后其质问闫宇飞，闫宇飞承认是其操作，并答应还款，至案发闫宇飞只还款3600元。2018年12月份的时候，赵某手机收到“安逸花”催款电话，显示其贷款10500元。该想起闫宇飞之前用其手机偷偷贷款过，便电话质问闫宇飞，闫宇飞承认是其贷款，后闫宇飞只还款1876.35元。其盗窃数额为25023.65元，信用卡诈骗数额为10000元；8、2018年9月15日，闫宇飞给成某打电话，称想用成某交通银行信用卡积分兑换扫地机。二人见面后闫宇飞称想看看成某手机，成将手机借给闫宇飞使用几分钟后，闫宇飞问成某拿走信用卡。2018年11月份时，成某收到交通银行催款电话，称其欠当期账单金额44851.91元。经询问客服发现其交通银行信用卡于2018年9月15日，在“好享贷”贷款74000元并做了24期分期，而且其信用卡临时额度提升并消费了26500元。经质问闫宇飞，闫宇飞最终承认是其操作，但一直未还款。后成某找到闫宇飞父亲，闫宇飞父亲才还款81559.76元，尚有36507.12元未还；9、2016年8月，刘某2通过朋友认识闫宇飞并让其帮忙代还信用卡，后闫宇飞在刘某2不知情的情况下将其光大信用卡提额6600元并刷出，刘某2发现后多次催要才还款2000元，其盗窃数额为4600元。10、2019年6月开始，被告人闫宇飞以帮助被害人王某在手机上操作信用卡为由，多次盗刷其平安银行信用卡共计11万余元，王某发现后，多次催要，闫宇飞陆续偿还59820元，现还有53047元未偿还；盗刷王某兴业银行信用卡10400元，归还8000元，尚有2400元未还；花呗分期2500元，至今未偿还。据此，公诉机关向本院提交了相关的证据，认为被告人闫宇飞的行为已构成信用卡诈骗罪、盗窃罪，提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十四条之规定惩处。被告人闫宇飞辩称，对信用卡诈骗罪罪名无异议，对盗窃罪有异议，对事实也有部分异议，其辩称，刘某1诈骗案中16900元不应计入诈骗数额，对微粒贷6000元、信用卡诈骗69200元认可；对诈骗郑某11800元认可；诈骗梁某1万余元；诈骗郑某231666元认可，盗窃认可八九万元；对盗窃连某12500元认可，诈骗金额是一两万元；对诈骗苗某65000元认可；对诈骗赵某10000元认可，盗窃1万元，并还款3600元；诈骗成某金额多算了18000元；诈骗刘某24600元认可。其辩护人辩护意见，被告人闫宇飞与信用卡持有人之间为民间借贷关系，1、被告人闫宇飞不构成信用卡诈骗罪和盗窃罪；2、对指控被告人诈骗数额、盗窃数额有异议；3、受害人有一定过错；4、被告人如实供述自己的犯罪事实，对部分事实的辩解是法律赋予的权利。经审理查明，1、2019年7月某日，被告人闫宇飞以借用被害人刘某1招商银行信用卡刷卡挣积分兑换礼品为由，骗得刘某1招商银行信用卡及密码，9月25日，刘某1查看招商银行掌上生活ＡＰＰ时，发现其借给闫宇飞的信用卡有12万元临时额度生效，并刷走69200元。经询问闫宇飞承认是其使用，并答应给其还款，9月30日，被害人刘某1查看自己支付宝时，发现其支付宝花呗有四笔共计16450元（其中手续费838.35元）转入闫宇飞支付宝账户。10月12日，刘某1发现其支付宝一直自动扣费，查看后发现其支付宝“网商贷”于6月10日至9月10日之间共做了15笔贷款，总金额为71900元，且都转入闫宇飞支付宝账户内。经过查询客服发现，之前贷款记录及转账记录均被删除。10月14日，其查看微信时发现，微信内“微粒贷”贷款6000元，后通过支付宝客服查询，其支付宝账户在招联好期待上贷款3900元，贷款金全部转入闫宇飞账户。以上转款均在刘某1不知情的情况下，闫宇飞自已操作，闫宇飞盗窃刘某198250元、信用卡诈骗69200元。另查明，经刘某1查询，被告人闫宇飞在“花呗”还款共计2916.11元，在网商贷还款共计22604.6元。2、2018年12月5日，被害人郑某1因资金紧张不能及时偿还其建设银行信用卡，便将信用卡交由闫宇飞代还，闫宇飞在郑某1不知情的情况下，私自提升信用卡临时额度，并将其卡内21000元刷出私用。后经郑某1多次催要，闫宇飞才陆续还款19200元，尚有1800元未归还。3、2016年11月20日，闫宇飞向梁某借款10000元，闫宇飞将其光大信用卡和交通银行信用卡拿走，在梁某不知情的情况下盗刷45000元，梁某发现后多次催要，闫宇飞偿还25000元，其信用卡诈骗数额为20000元。另查明，闫宇飞向梁某出具欠款36000元欠条一张。4、2017年10月份的一天，闫宇飞称其饭店周转用钱，向被害人郑某2借用交通银行信用卡，并答应给其还款。郑某2将其交通银行信用卡及密码交由闫宇飞后，闫宇飞将卡内53000元刷出。后在郑某2不知情的情况下，私自操作从“好享贷”内贷款199470元私用。2018年1月，郑某2收到银行催款信息及电话才知情，经多次追要，闫宇飞才陆续还款167804元，至今还剩余31666元未还。后郑某2收到支付宝借呗催款信息，经查看发现其借呗于2018年9月至10月份分多次贷款共计115000元。郑某2找到闫宇飞后，闫宇飞谎称是交通银行自动扣款造成，直至报案时拨打客服才知道，借呗借款全部转入闫宇飞支付宝账户，且交易记录均被删除。2019年10月31日，郑某2支付宝收到“花呗”账单，显示其花呗分期欠款7271元。经查看发现其支付宝“花呗”于2019年10月16日，被闫宇飞操作转账至闫宇飞支付宝5000元，10月18日被闫宇飞操作转账至闫宇飞支付宝2000元。闫宇飞盗窃数额为122000元、信用卡诈骗数额为31666元。5、2017年11月份，闫宇飞以需要资金周转为由，向被害人连某借用信用卡。连某将其三张信用卡借予闫宇飞，其中交通银行额度3万元，邮政储蓄额度2万5千元，兴业银行2万6千元，三张卡额度共计81000元。闫宇飞在连某不知情的情况下，将其交通银行信用卡临时额度提升9000元并刷空，并在交通银行内“好享贷”贷款33000元。2018年12月份，连某收到短信账单提醒，经查看后发现其支付宝于11月19日和11月29日向闫宇飞账户内转账共计12500元，该两笔操作均是闫宇飞以借用连某手机时私自操作，并将操作记录删除，后连某联系客服人员才将操作记录恢复。其用连某信用卡借款54500元经连某多次催要，闫宇飞还款12500元，其信用卡诈骗数额为42000元，盗窃数额为12500元。6、2018年夏天的一天，闫宇飞以用被害人苗某信用卡兑换积分为由，使用苗某中国银行信用卡约十分钟左右，后苗某手机收到两条消费短信，共计3万元。经打电话质问闫宇飞，闫宇飞承认是其刷走，让苗某将信用卡给其，其帮忙还钱，苗某便将卡给了闫宇飞。2019年4月份的一天，闫宇飞找到苗某，称想用苗某手机操作兑换信用卡积分。苗某将手机借给闫宇飞使用约1小时后，于当日下午收到信用卡提额消费信息，显示消费5万元。苗某质问闫宇飞后，闫宇飞最终承认是其操作。直至2019年8月，闫宇飞只还款15000元，信用卡诈骗数额为65000元。7、2017年7月份，被害人赵某让闫宇飞帮其代还信用卡。2018年4月份的一天，赵某收到光大银行催款短信，显示其光大信用卡需要多还款1万元。经质问闫宇飞后，闫宇飞称是其使用，答应给其还款。4月27日18时许，闫宇飞来到赵某所开热带鱼观赏店，称想要玩一玩赵某手机，赵某将手机给了闫宇飞使用后，于两天后看到微信上“微粒贷”2万元被盗。后其质问闫宇飞，闫宇飞承认是其操作，并答应还款，至案发闫宇飞只还款3600元。2018年12月份的时候，赵某手机收到“安逸花”催款电话，显示其贷款10500元。该想起闫宇飞之前用其手机偷偷贷款过，便电话质问闫宇飞，闫宇飞承认是其贷款，后闫宇飞只还款1876.35元。其盗窃数额为25023.65元，信用卡诈骗数额为10000元。8、2018年9月15日，闫宇飞给成某打电话，称想用成某交通银行信用卡积分兑换扫地机。二人见面后闫宇飞称想看看成某手机，成将手机借给闫宇飞使用几分钟后，闫宇飞问成某拿走信用卡。2018年11月份时，成某收到交通银行催款电话，称其欠当期账单金额44851.91元。经询问客服发现其交通银行信用卡于2018年9月15日，在“好享贷”贷款74000元并做了24期分期，而且其信用卡临时额度提升并消费了26500元。经质问闫宇飞，闫宇飞最终承认是其操作，但一直未还款。后成某找到闫宇飞父亲，闫宇飞父亲才还款90300元，尚有10200元未还。9、2016年8月，刘某2通过朋友认识闫宇飞并让其帮忙代还信用卡，后闫宇飞在刘某2不知情的情况下将其光大信用卡提额6600元并刷出，刘某2发现后多次催要才还款2000元，其信用卡诈骗数额为4600元。10、2019年6月开始，被告人闫宇飞以帮助被害人王某在手机上操作信用卡为由，多次盗刷其平安银行信用卡共计11万余元，王某发现后，多次催要，闫宇飞陆续偿还59820元，现还有53047元未偿还；盗刷王某兴业银行信用卡10400元，归还8000元，尚有2400元未还；花呗分期2500元，至今未偿还。认定上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证、核实的下列证据予以证实：1、抓获经过。证明2019年10月24日，民警在榆次区户将闫宇飞抓获。2、扣押清单。公安机关扣押了闫宇飞持有的黑色VIVO手机一部。3、被告人闫宇飞常住人口基本信息。证明了被告人闫宇飞的基本身份情况。4、交易明细查询、微信支付交易明细证明、支付宝交易记录明细查询、宾客明细账单、短信、微信聊天记录、支付宝账单、掌上生活APP账单、交通银行信用卡账单、交易流水记录、欠条、借条、支付宝交易流水记录、截图、交通银行信用卡电子账单、平安银行信用卡账单、兴业银行信用卡对账单。5、2019年1月14日闫宇飞向连某出具的借条。主要内容为，借到连某尾号为2747交通银行欠款27328.74元，尾号为9103兴业银行信用卡24604.28元，尾号为7508邮政信用卡11677.54元，好享贷20964元，网商贷6222.95元，共计91000元，还款期产生利息本人承担，期间付连某每月1200元，本人承诺5月31日前还清欠款。6、连某支付宝于2018年11月19日到2018年12月18日的交易信息。7、刘某2交易流水。证明2018年8月10日其尾号为5896的银行卡有刷卡6600元的记录。8、郑某2账单截图。证明2018年11月2日向闫宇飞转账5000元，2018年10月11日向闫宇飞转账25000元，2018年10月17日向闫宇飞转账20000元；2018年9月3日向闫宇飞转账20000元，2018年9月7日向闫宇飞转账10000元，2018年9月21日向闫宇飞转账15000元，2018年9月18日向闫宇飞转账5000元，2018年9月13日向闫宇飞转账15000元，以上款项均是由蚂蚁借呗放款至银行卡。2019年10月16日、2019年10月18日分别向闫宇飞付款5000元、2000元，付款方式为花呗分期。9、梁某银行卡账务明细截图。10、闫宇飞向梁某出具的欠条。主要内容为，今欠梁某46800元，欠款于2018年8月归还；今欠梁某36000元，于10月1日归还。11、成桂芳出具的收条。证明2020年7月26日成桂芳收到闫昌福替闫宇飞还款90300元。12、刘某1交易明细查询。证明从2019年9月24日尾号为4057账户通过微信转账支出6000元。13、刘某1于2019年6月1日至2019年10月12日的支付宝交易流水明细，以及刘某1贷款记录截图。14、郑某2交通银行信用卡账单。15、赵某借款截图与还款记录截图。证明2018年4月27日借款20000元，还款五期，共计还款20955元。16、成某2018年12月到2019年11月的信用卡电子账单。17、王某平安银行信用卡账单记录。18、被害人刘某1的报案书、陈述及辨认笔录。称，2019年7月份的一天，闫宇飞问我有没有信用卡，我说有一张招商银行的信用卡。闫宇飞就说招行信用卡的积分兑换礼品很划算，他想借用我的信用卡帮我刷卡挣积分，然后他用我的积分兑换出礼品。我就把我的信用卡借给他了，而且把我的密码也告诉他了。后来我的信用卡收到过消费短信提醒，但是到还款期之前就都还了，我就对闫宇飞比较信任了。一直到了2019年9月25日的时候，我打开我的招商银行掌上生活ＡＰＰ想看看我的账单，发现我信用卡12万的临时额度正在生效中，我当时很奇怪，我的额度之前都是固定额度5万元，我也没有申请过临时额度。这时我就想起闫宇飞拿的我的卡。第二天到了店里我当面问他怎么回事，他当时就承认他提了额度，而且刷了69200余元。我问他为什么刷这么多钱，他让我不用操心，到了还款日他就把钱给我还了。2019年9月30日，我查看我的支付宝花呗账单时，发现我的花呗消费了17288元（其中包含了分期手续费），而且被人做了分期。我当时想这个钱肯定是闫宇飞弄得，当晚见面后他承认是他用我的花呗套出钱来做了分期，我当时让他给我还了，他答应了。第一笔显示的是2019年9月14日分期8600元（含手续费600元），通过我调取的支付宝记录显示，8000元转入闫宇飞账户内，第二笔是2019年9月21日分期460.35元（含手续费10.35元），第三笔是2019年9月24日分期6138元（含手续费138元），第四笔是2019年10月1日分期2090元（含手续费90元），这些钱都转入了闫宇飞的账户内。2019年10月12日下午的时候，我又发现我手机支付宝一直在自动扣款，然后点开支付宝后发现我的支付宝在6月10日的时候做了网商贷，而且从6月10日到9月10日期间共做了15笔贷款，总金额71900元。但是我看我的消费记录和转账记录就没有，我赶紧拨打了支付宝客服，客服帮我查询了一下告诉我说之前的转账记录和消费记录都删除了。我让客服帮我查询下贷款的钱全去哪了，客服问我是否泄露过支付宝密码给别人，我说没有。客服给我查询后告诉我这些钱都是提到我的支付余额里，然后通过支付宝转给一个叫宇飞的人名下。客服问我是否认识这个叫宇飞的人，我说认识，客服就问我是否知道对方的全名和手机号，我都告诉客服，然后客服查询后说确认都是转给他了。我这才反应过来是闫宇飞盗取了我的支付宝账号和密码，然后盗刷了我的支付宝。闫宇飞用过我的手机，我记得是2019年6月份的时候他说要看看我的手机，他说看看我的抖音和快手，我当时也没在意，但是现在回想起来，我之前在店里的时候经常把手机放在柜台，有时候我忙的时候，闫宇飞经常进来我店里说要看看我手机招商银行的积分，由于我忙的招呼客人就没顾上他。我手机设置的密码，但是很多时候，闫宇飞要看我手机时，我都是当着他的面解锁的。我的支付宝有密码，但是我的支付宝登陆密码和我的招商银行掌上生活ＡＰＰ是同个登陆密码，闫宇飞之前经常说要看我的信用卡积分，我登陆招行ＡＰＰ的时候他就在旁边看的我输密码。我的支付宝支付密码和我的信用卡密码是同一个密码，而且很多次我两个一起吃饭结账或者买东西，我用支付宝支付输入密码的时候，闫宇飞都在旁边看的，我觉得他肯定是趁我付款的时候记住我的密码了。我将信用卡给了他以后，我就没有使用了，一直是他在用，到现在为止他还没有还给我卡。10月14日的时候，通过查看微信后，发现我的微信账户在微粒贷上贷款了6000元，我通过客服查询后发现这个钱也是转入闫宇飞的微信账户内。后来通过支付宝客服知道，我的支付宝账户在招联好期待上贷了3900元左右，这个钱也由我转入了闫宇飞的账户内。微粒贷上的货款时间是2019年9月24日，当时贷了6000元整，贷出款后先转入我的邮政银行卡内，然后马上就转入闫宇飞的微信账户内。他透支我信用卡上69200元左右，花呗分期17288元，网商贷贷款71900元，微粒贷贷款6000元，招联好期待贷款3900元左右，至今为止是168288元。2019年9月24日中午的时候闫宇飞叫我吃饭，15点30分左右我等去了花园路与新集街口的一个足浴店，他在做按摩，我喝多睡着了。现在我通过调取流水后发现，在当天下午的时候，我微粒贷贷款6000元，支付宝花呗其中的一笔分期了6138元，都是转入他账户中。通过查询，闫宇飞在微粒贷的贷款本金是6000元，没有还过贷款，2019年10月25日系统自动从我的微信里扣除了681元，到2020年10月29日，加利息欠微粒贷5641.66元，闫宇飞应还6322.66元。闫宇飞在招联好期贷贷款本金3900元，没有还过贷款。闫宇飞在花呗贷款共四笔，第一笔是2000元（手续费90元），第二笔是6000元（手续费138元），该笔贷款在2019年10月9日还款2046元，第三笔是本金450元，该笔贷款在2019年10月9日还款153.45元，第四笔是本金8000元，该笔贷款在2019年10月9日还款716.66元，四次贷款共计16450元，加手续费838.35元，闫宇飞三次还款2916.11元。之前我的招商银行信用卡是闫宇飞拿着了，密码他也知道，当时额度是5万元，我给闫宇飞的时候是空卡，当时闫宇飞说想用招商银行的积分了，他自己想用多少钱就先还进去再刷出来用于赚取积分，闫宇飞私自登录我的招商银行app，通过提高临时信用额度然后把钱刷走了。提高临时额度不需要刷脸验证。刘某1辨认出了闫宇飞。19、被害人郑某1的报案书及陈述。称，2018年12月5日我将我的建设银行信用卡交于闫宇飞代还，当时我的信用卡额度是三万元人民币，我自己刷出两万七千元左右，当日将卡交于闫宇飞让其每个月代还，我出代还相对金额的手续费用，但是当给了他卡之后，他在我不知情的情况下将我的信用卡提了临时额度，并将卡内剩余的额度和临时额度全部刷了出来，当我手机收到消费短信时，我就给他打电话，但是电话也不接了，人也找不到了。大概过了三天我去他开的麻辣烫店找到他，并质问他这个钱是什么情况，他说这个钱是他本人刷取的，等过几天给我，我说不行，如果今天不给我我就去报案，他才妥协给了我八千元。之后我就一直给他打电话向他要钱，但都是以过几天给为由推辞，直到2019年4月份我说如果再不给我就报案，这样才从四月份至八月份陆陆续续又给了我，直到现在还欠我1800元没有给我。在八月份后就电话不接，短信微信也不回，人也找不到了。20、被害人郑某2的报案书及陈述。称，2017年10月份的一天，闫宇飞问我借钱，他说可以用我的信用卡刷出钱来他用，他用一两个月就全部给我还清了。我答应了，我将我的交通银行信用卡给了他，并将密码也告诉他。这张卡我借给闫宇飞后自己没有使用过，一直是闫宇飞用的，到现在为止我都没用过。我是2019年10月26日自己贴了10000元还了好享贷的贷款，出了倒卡的手续费才拿上的卡。2018年1月份的时候，我手机收到交通银行的催款信息和电话，银行工作人员说我信用卡欠款高达18万多元。我想到闫宇飞拿的我的信用卡，我就问他怎么回事，他承认是他从信用卡里贷出来的。之后我才知道他拿我手机给我开通了好享贷，这个贷款是从交通银行ａｐｐ贷出来的。这个贷款应我是2017年12月初，他和我说我的账单好像有问题，需要让我下个交通银行ａｐｐ买单吧查询一下。我按照他的步骤下载了这个ａｐｐ,并按照他的要求登陆上我的信用卡，查询了账单，在这期间，他说我操作的不对，他帮我操作，我把手机交与他手中。我就不知道闫宇飞从我信用卡内贷款，我要是知道就不会让他用我的卡。我知道我的信用卡被他刷出这么多钱后就找他要钱，他当时答应短期内帮我还完，但是他已经给我分期了24期，我只能让他每个月慢慢还我。直到后来，我收到支付宝借呗催款信息，然后我打开我的支付宝借呗查看，发现我的借呗里从2019年9月12日至11月分多次贷款115000元，而且交易记录全被删除了。我就问闫宇飞，他骗我说是之前交通银行的贷款自动扣了支付宝的钱。直到今天我通过拨打支付宝客服电话，客服人员说我的借呗借款全部转入闫宇飞的支付宝账户内，而且交易记录已被删除，我通过客服了解，从回收站里将我的支付宝记录恢复，查看后发现，这些钱都是转入闫宇飞的支付宝内。截止现在我的支付宝借呗欠款116200，不是我操作的，我根本不知道。闫宇飞在我不知情的状况下私自操作的，我没有理由把那么多钱转到他账上。那时候他造成我信用卡经常逾期，我不得不天天找他催他还款，他以还信用卡为理由，叫我去他店里吃饭。每次吃饭都喝酒，吃完饭他就让我在他店里的床上休息，我觉得他就是趁我睡着了拿上我手机操作的。还有就是我的手机解锁密码和我的支付宝支付密码是一样的，我们两个经常在一起，他就记住我的密码了。而且平时我解锁手机输入密码他就在旁边。2019年10月初的时候，我和他一起乘坐飞机先去了重庆，后来又去了西藏，一直到了10月21日回来榆次。到了10月31日的时候，支付宝花呗给我发来账单，显示我花呗分期欠款7271元。我查看花呗记录，发现在10月16日凌晨0点54分，我手机通过支付宝花呗付款给闫宇飞账户5000元，而且做了分期。10月18日2点35分，我的支付宝花呗付款给闫宇飞2000元，也做了分期。通过支付宝花呗给闫宇飞账户转账不是我自己操作的，我那时候都是在睡觉，而且他之前还欠我那么多钱，我没有理由给他转钱。我支付宝花呗给闫宇飞转账共计7000元,但是现在为止连上分期利息共计7271元。我的损失情况：我的交通银行信用卡53000元，闫宇飞在我交通银行好享贷内贷款199470元，他还款167804元，还剩余31666元。闫宇飞用我的支付宝借呗贷款共计115000元，截止现在还需要还116200元，用我支付宝花呗分期7000元，加上手续费现在是7271元。闫宇飞盗刷我借呗七次，共计115000元，被我发现以后他只支付利息，还进去一部分就又贷出来了，在2019年10月闫宇飞被抓后，我将借呗剩余的部分全部还清，共计金额是118069.13元。闫宇飞只要知道密码就可以办理借呗事宜，不需要刷脸，当时我的手机也没有刷脸功能。闫宇飞和我说要去西藏看他的一个战友，还说刚离婚要出去散散心，顺便让我陪他玩，我想他弄走我这么多钱，请我出去玩玩是应该的，然后我就跟他去了西藏。他在2019年10月16日凌晨分别从花呗转走5000元和3000元是在我睡觉不知情的情况下，他拿上手机偷转的，而且他是通过花呗，我要是给他旅游款，不可能半夜给他转。21、被害人梁某的报案书及陈述。称，2016年11月20日，闫宇飞问我从光大信用卡里借10000元用于还款，又拿走我另一张交通信用卡，我就借给了他，过几天之后因为知道我的信用卡密码，所以把我剩下的所有钱都盗刷了，我收到短信后立刻让他把钱还了，他说肯定给我还了，然后每个月不定期给我两张卡还个最低，但是每个月还是逾期，大概还了一年，一个月给还两张卡总共不到3000元，但是还完之后又给我刷出去了。2018年8月底我让他给我打了个欠条并把我的信用卡要回来，说的是18年8月底就给我全部还清，最后还是给我还了个最低，之后的5个月还是每个月不定期给我还点，直到2019年2月就不再给我还钱了，我就把交通的钱倒到光大信用卡里，把光大信用卡还清了24000元，闫宇飞就开始每个月给我倒卡的手续费200元。到2019年10月底，200元没有给我，我就去联系他，结果发现联系不上。2016年闫宇飞问我借款10000元，盗刷45000元，他给我还了25000元。闫宇飞给我打过两个欠条，第一个欠条是2018年8月份打的，算出来他一共刷了我连上手续费是46800元，我就让他给我打了个欠条是46800元。第二张借条是2018年9月10日打的，当时他已经还了我一部分钱，还欠我36000元没有还就给我打了个欠我36000元的条子，后来他还了我6000元，还欠我30000元。闫宇飞在2018年4月拿走我的信用卡后，我因为需要拿回来一段时间，期间他也问我拿走并刷过卡。我从4月14日至5月27日共计消费了3250元，5月14日闫宇飞拿我的卡用pos机刷了3700元。这些消费是我还的。到了2018年8月份闫宇飞没有帮我还，我到2019年8月9日自己通过支付宝还清的。当时我让他给我打欠条的时候，是我和他对过账的，当时扣除了我的消费金额，他才给我打的欠条。22、被害人连某的报案书及陈述。称，2017年11月份闫宇飞主动联系我说自己需要资金周转，想用我信用卡里面的钱，并答应我每个月按时给我还卡，刷卡所有的费用由他本人承担，我一共给了他3张信用卡，给他时候卡里面的钱都是满额度的，分别是交通银行30000元，邮政储蓄25000元，兴业银行26000元，三张卡的额度共81000元。但是在他用卡期间，在我不知道情的情况下将我的交通银行卡额度提升临时额度9000元并刷空，因为我不经常用信用卡，我就没有开通短信提醒，这是在逾期未还款的情况下银行给我打电话我才知道的。还有我交通银行中的好享贷贷款33000元，并将这33000元做了两年分期，这些钱也是在我不知情的情况下给我贷款的，我当时收到短信就质问他怎么回事，他答应的给我还，但是至今一分钱也没有还进去。直到2018年4月在我说如果再不给我处理这些钱的话我要报警了，他才开始每月最低还款，一直还款到2018年10月份，他给我兴业银行还了共计6500元，给我邮政储蓄信用卡还了6000元。但是到了2018年12月底账单日出来的时候，我又收到短信账单提醒，发现账单和他还款金额不符。我查我的账单，发现在2018年11月19日和11月29日，我的手机支付宝向他支付12500元，这两笔钱分别是从我的邮储信用卡和兴业信用卡支出的。我当时想起来他那几天经常以查账单、打电话为由借用我手机，我才反应过来他是那会儿用我的支付宝操作的，而且他当时还把我的支付宝交易记录和短信提示都删除了。我后来打支付宝客服，客服告我操作后我恢复了交易记录，之后我电话质问他他才承认。好享贷贷款是先转到我的支付宝内，他当时在以用我手机为由，在我不知情的情况下悄悄的转到他支付宝，并把我的短信删除。闫宇飞刷走我兴业银行是6500元，邮政储蓄银行是6000元，一共12500元，他都没有还，他还过一个6000元是网商贷的钱。闫宇飞是有还过交通银行信用卡的记录，但是他都是把钱还进去就又把钱刷出来了。23、被害人苗某的报案书及陈述。称，2018年夏天的一天，闫宇飞给我打电话说想拿我信用卡积分兑换礼品，我过去之后他拿我信用卡用了十分钟左右，他说好了，给我兑换了一个电子烟，我拿卡离开后手机收到两条消费短信，共三万元，每笔一万五千元，我才发现原来他以兑换礼品为由把我信用卡里面的钱在我不知情的情况下给刷走了，当时我就给他打电话向他质问，在我多次质问下他才承认这笔钱是他刷走的，他称他自己用了，还和我说如果不行就把卡给了他，在给他之前我又将我卡内的七万二千元刷出，之后我将卡给他，他每个月给我倒卡，也不收取我手续费。2019年4月份他和我说积分可以兑换礼品了，就到我办公室用了我手机有一个小时左右，就在当日下午我手机收到信用卡提额的短消息，共提额五万元，我就给他打电话问他怎么回事，他一开始不承认是他提额的，称是自动提额的，但是没有刷走，我就给银行打电话问银行，银行客服告诉我五万元临时额度已用完，我就又给他打电话，经过我多次质问并告诉他我已经和银行客服联系过了，这样他才承认，我就立刻要去向他要取我的信用卡，他和我说过几天给我送来，之后在我一直催促下大概过了十几天才给我把卡送回来，之后我就每个月都问他要钱，他都是说明天，但是一直都没有给，直到今年六七月份才还了一万五千元，今年八月份就再也没有给我还了。24、被害人赵某的报案书及陈述。称，2018年4月27日晚上18点左右，闫宇飞到我店里和我说想玩一玩我的手机，我就给了他了，玩了大概十几分钟他就走了。过了一天之后我在微信上发现我微粒贷上的20000元没了，我找账单发现是闫宇飞刷走了，我就去询问闫宇飞，他承认把我钱转走了。微粒贷提现到我手机上绑定的建行储蓄卡，我以前给他用建行卡转过钱，所以只需要手机验证码就可以把钱转走（之后把验证码也删掉了）。闫宇飞还过我微粒贷上的钱3600元左右。2018年12月份的时候，我手机发来短信说安逸花需要还款1876.35元，这时我想起来闫宇飞之前用我手机给我偷偷贷过款，我就又给闫宇飞打电话问他是不是给我手机从“安逸花”贷款了，他当时承认了，他说不用我管他给我还。但是后来这个安逸花逾期了，我一直给他打电话他才给我还了一期。后来都是我自己还的，收到还款短信我才根据提示下载的ＡＰＰ还的钱。闫宇飞给我在“安逸花”ＡＰＰ上贷款10500元，他给我分期了9期。闫宇飞给我“安逸花”还款了1876.35元。我的光大银行信用卡2017年7月份开始到2018年7月份，一直就是闫宇飞给我代还信用卡。2018年4月份左右，我的光大银行卡发来还款短信，显示我需要多还款10000元。我问闫宇飞怎么回事，他告诉我说用一用，完了就给我还进去了，但是到现在也没给我还过一分钱。后来知道2018年12月份他用我手机微粒贷贷款后，我就把我的信用卡拿回来自己还了。25、被害人成某的报案书及陈述。称，2018年9月15日，闫宇飞给我打电话说他想用我交通银行信用卡积分兑换扫地机。我当时开车路过他在南关的移动营业厅，在车上他说用下我的手机，我当时没多想就把手机给了他。他使用了我手机几分钟后就拿上我的交通银行卡走了。到了2018年11月份的时候，我收到交通银行催款电话，说我账单金额是44851.91元。我问银行客服怎么回事，客服说我的交通银行信用卡于2018年9月15日办理了“好享贷”业务，贷款金额为74000元，并做了24期分期，还有临时额度和固定额度共计刷了118066.88元。我知道后赶紧打电话问闫宇飞怎么回事，他当时不承认，我就去找他家人，他才承认是盗刷我的卡。之后我就让他还钱，他没钱就让他父亲给我每个月还款，一直到2019年11月份他父亲说没有能力还款但是我还有13期未还款，我就来报案了。他当时问我借卡时，是以积分兑换礼品的理由，我要是知道他用我卡里的额度我就不会借给他。闫宇飞父亲共计给我还款81559.76元，还剩余36500元左右。26、被害人刘某2的报案书及陈述。称，2018年8月9日，我去找闫宇飞帮我还信用卡的时候，他说借用我的手机一下，然后偷偷给我提了光大信用卡的临时额度6600元，第二天我收到短信，他刷走了我光大信用卡6600元，我问他怎么回事，他说他先用的，过段时间给我还进去，之后断断续续给我还了两个1000元。27、被害人王某的报案书及陈述。称，2019年9月底的一天，我手机又收到催款短信，显示我有16532.87元欠款。10月9日，闫宇飞给我的平安银行信用卡还款16540元。10月21日我的新账单回来了，还欠款两千多，我拨打信用卡人工服务，一查发现我的信用卡还欠款67732.94元。我给闫宇飞打电话，他说让我不用担心，他赶元旦之前帮我还完。我的支付宝花呗有2500元的分期，分别是7月4日的一笔1000元，8月19日有一笔1500元，我就不会用支付宝做分期，肯定是闫宇飞用我手机时偷偷操作的。我经过调取平安银行信用卡账单发现，闫宇飞总共刷了我110500元，其中有10000元是我让他刷出来套现的，他给了我现金，剩下的100500元都是他在我不知情的情况下他刷的，另外还有12367元的分期手续费。我经过调取平安信用卡账单发现，闫宇飞还了我45820元，他家人还了我14000元，总共还了59820元，现在还欠53047元。闫宇飞在我不知情的情况下刷了我兴业银行信用卡10400元，还了我8000元，还剩余2400元没有还我。28、被告人闫宇飞的供述。称，我交代，2019年6月底的一天，刘某1让我代还信用卡，他把信用卡和密码给了我，我当时也急需用钱，我和刘某1说他卡里有临时额度，我想刷出来自己周转下，我答应他5万元的倒卡手续费不用他还了，当时商量的赶在10月份就全帮他还清了，然后他就用手机的招商银行ＡＰＰ开通了临时额度，我用他的卡刷出了7万元到我个人的ＰＯＳ机上。2019年7月10日，刘某1的信用卡还款日到了，当时的账单是5万元，我就往进存了5万元，然后又全部提出。到了8月10日，他的信用卡账单是11万元左右，我还了以后又刷出来。9月10日，他的信用卡账单是11万元左右，我又还了以后再刷出来。到了9月28日，刘某1怕我还不了信用卡就让我给他打了一张欠条。2019年6月10日，我问刘某1借钱，他说支付宝里面能借出钱来，他就自己操作从支付宝里网商贷贷出9000多元转给我的支付宝内。从6月10日以后到9月20日之间，我又问刘某1在网商贷里借了4、5回钱，累计金额有5万元。在7月10日、8月10日、9月10日，我都给他的支付宝打钱然后还了网商贷的账单，之后又贷出来给了我。2017年9月份左右，我饭店周转用钱，我就问郑某2借用他的交通银行信用卡，当时他信用卡里额度是53000元，我全部刷到我的ｐｏｓ机里用了。10月份开始后，我又开通了他信用卡的“好享贷”，从里面贷款了15万元。2018年9月5日左右，我和郑某2说想用下他支付宝借呗里的钱，他说让我用就行，然后拿上他手机操作，从他的借呗里累计借款115000元。然后我每个月给他支付宝转款还利息，一直还到了2019年9月3日，他的支付宝借呗账单即将到期，而且是要还款6万元。我用我的支付宝给他转账7200元，然后开始倒账，一直还进去再贷出来，直到把6万元还清，还剩6500元就在他支付宝借呗。到了10月3日，他的借呗账单到期，要还款45000元左右，我就用我的支付宝给他转账4500元，他自己操作倒账。2017年年底的时候，我周转急需用钱就问连某借用她的信用卡，当时问她陆续借了3张信用卡，分别是邮政储蓄银行、兴业银行和交通银行，邮储的额度是25000元，交通的是30000元，兴业的是26000元，我拿上全刷了，共计81000元。2018年年初，我和连某说她交通信用卡里有临时额度和“好享贷”的贷款，我想用一用，我帮她还款，她同意了，我就用她手机里的“买单吧”ＡＰＰ贷款33000元，并提高她交行信用卡9000元临时额度，这些钱我都用ｐｏｓ刷出来我的银行卡里。2018年11月份，我用她的手机通过支付宝、转账从她的邮政信用卡和兴业信用卡给我支付宝转账共计12500元。2016年年底，我问梁某借上信用卡，答应用了钱给她还，不用她管，还给她利息。我先后拿了她的光大银行信用卡和交通银行信用卡，当时两张卡我刷出来55000元。2015年，赵某来我的营业厅想让我帮他代还光大信用卡，我问他卡的额度是多少，他说是二万多，我就说我想用他的一万多，他同意了。后来这张卡到期了银行给了他一张白金卡，额度是三万元，我就用他卡里的二万元。2018年7、8月份的一天，我去了赵某开的热带鱼店，我问他借钱，他就自己在微信里的微粒贷贷了二万元，我用了一万元。过了几天，我又问他借钱，他就自己在手机上下载了“安逸花”ＡＰＰ从里面借了9000元，然后下款到了他建行储蓄卡内，他再还到他光大银行信用卡里，我通过ｐｏｓ刷出来。2018年10月份的时候，成某拿来一张交通银行的信用卡让我帮她代还。我用她手机给她的交通信用卡调临时额度还有从好享贷里贷钱，我刷了临时额度18000元，从好享贷里贷了74000元。2018年的时候，我给苗某打电话让他来找我，我想用他的信用卡积分兑换礼品。他来了以后我就用他的手机操作，兑了礼品，当时还提升了他信用卡的临时额度，然后我刷了他的卡。我当时提升了苗某信用卡30000元的额度，我全都刷了Ｐ0Ｓ用了。后来他把这张信用卡的剩余额度全用了，把空卡给我，让我代还，我告诉他不用他出手续费了。一直到了2019年4月份的时候，我去了中都路海航燕缘对面的供热公司他办公室里，我告诉苗某想用他的积分兑换礼物，他就把手机让我使用，我当时用他的手机把他的中国银行信用卡临时额度提高了5万元，后来回到南关我开的移动营业厅里用Ｐ0Ｓ把那5万元刷了用了。我总共还了苗某15000元。2019年6、7月份的一天，王某找到我说她想套现一万元，给了我一张她的平安银行卡，当时我通过ＰＯＳ机刷了一万元，给了她一部分现金，还有一部分是通过微信转账给了她。后来我因为资金周转就问王某借用她的信用卡，她当时同意了我就一直用着。我使用的王某一张**安银行的信用卡、一张兴业银行的信用卡，兴业银行我刷了有9000多元，还了她8000多元，还欠1000多元。平安银行信用卡我只记得当时我连刷卡带还卡，直到我被抓时还欠她六万多元，在2019年6月份到9月份之间，我刷了王某平安银行信用卡大概有5、6次，大概有3、4笔分期，当时刷卡的时候银行自动给分期的，我记得有一笔是36期，好几笔加起来有个五万元左右。我给王某平安银行信用卡还过钱，最后一次是10月9日，还了16000元左右，直到我被抓时还欠她六万多元。2018年12月份左右，郑某1找到我让我帮还建设银行的信用卡，我提升了他的信用卡临时额度，刷出来以后我先帮他还了卡，然后又刷出来自己用了。之后我陆陆续续还他钱，到2019年10月份的时候我还的他还剩1800元。刘某2的一张光大信用卡让我帮她带还，我就让她自己提升临时额度，她信用卡的临时额度提升了6600元，我还了她的信用卡后又刷出来自己周转用了。上述证据，来源合法，内容相互关联，印证了查明的事实，可以作为本案的定案依据。本院认为，被告人闫宇飞以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额为312413元，属数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人闫宇飞以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，价值232252.94元，属数额巨大，其行为已构成盗窃罪。均应依法予以惩处，并数罪并罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人闫宇飞对信用卡诈骗罪认罪，退赔被害人部分损失，依法可酌情从轻处罚。对被告人及辩护人提出的有部分退赔情节的辩解及辩护意见予以采纳，对辩护人关于不构成犯罪及被害人有过错的的辩护意见不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二百六十四条、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人闫宇飞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年八个月，并处罚金人民币二十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑七年二个月，并处罚金人民币五万元。决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十五万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月25日起至2032年10月23日止。）二、责令被告人闫宇飞退赔被害人刘某1人民币141929.29元、退赔被害人郑某1人民币1800元、退赔被害人梁某人民币20000元、退赔被害人郑某2人民币153666元、退赔被害人连某人民币54500元、退赔被害人苗某人民币65000元、退赔被害人赵某人民币35023.65元、退赔被害人成某人民币10200元、退赔被害人刘某2人民币4600元、退赔被害人王某人民币57947元。三、公安机关扣押的作案工具黑色VIVO手机一部依法予以没收，上缴国库。本判决对被告人所处罚金于判决生效后三十日内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈 玲人民陪审员  张利平人民陪审员  张海军二〇二〇年十二月四日书 记 员  曹燕燕