重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0103民初15588号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路**，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：付炜，重庆索通律师事务所律师。被告：宗兴云，男，汉族，1966年12月29日出生，住重庆市合川区。被告：赵文群，女，汉族，1969年11月25日出生，住重庆市合川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建设银行重庆分行）与被告宗兴云、被告赵文群金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行重庆分行的委托诉讼代理人付炜到庭参加诉讼。被告宗兴云、被告赵文群经本院公告送达开庭传票，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行重庆分行基于与被告宗兴云签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》等，请求判令：1、被告宗兴云立即偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行截止2019年11月27日全部尚欠借款本金139852.80元、利息5224.27元、罚息6.58元；2、被告宗兴云支付从2019年11月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利；3、被告宗兴云承担本案诉讼费、律师费5709元及实现债权的其他费用；4、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告宗兴云、被告赵文群所有的位于重庆市大渡口区的房产享有抵押权，在被告宗兴云不清偿上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3向范围内优先受偿；5、被告赵文群对被告宗兴云的上述第1至3项债务承担共同清偿责任。被告宗兴云未答辩。被告赵文群未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：建设银行重庆分行。借款人：宗兴云。抵押权人：建设银行重庆分行。抵押人：宗兴云、赵文群。贷款本金：233000元。贷款用途：购置房产。贷款期限：240个月，自2009年1月10日起至2029年1月10日止。贷款执行利率：月利率为浮动利率。即在起息日基准利率水平上上浮0%。约定付款方式：建设银行重庆分行将款项一次划入宗兴云指定的户名为重庆海翔房地产开发有限公司，账号为500010135000********，开户行为建行的银行账户中。约定还款方式：委托扣款方式，借款人指定委托扣款账户户名为宗兴云，账号为37611499801********，开户行为建行重庆市分行。采取等额本息还款法，还款周期为每个月，每期归还本息金额为1661.23元。罚息计收标准：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。复利计算标准：按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。宣布贷款提前到期的约定：宗兴云不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的即视为违约，建设银行重庆分行有权宣布贷款立即到期，要求宗兴云立即清偿借款本息及相关费用。实现债权费用情况：建设银行重庆分行有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押担保的情况：2018年12月9日，赵文群出具《担保意向书》，其中载明，赵文群与宗兴云共同购买了顺祥.壹街区A3-30-2，并在贵行办理了20年期个人房贷款，金额贰拾叁万叁仟元整，现赵文群与宗兴云统一以上房屋作为贵行申请个人住房贷款的抵押物，并办理相关抵押登记手续。嗣后，宗兴云、赵文群以其名下位于大渡口区房屋为涉案贷款提供了抵押，并办理了抵押登记。抵押担保范围的约定：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、宗兴云应向建设银行重庆分行支付的其他款项、建设银行重庆分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。其他约定：建设银行重庆分行按照本合同中记载的宗兴云通讯地址、联系电话或传真发送相关书面函件、通知等，均视为已履行送达义务。欠款情况：宗兴云自2019年12月21日起出现逾期。截至2020年11月30日，宗兴云尚欠建设银行重庆分行贷款本金129576.84元、利息6464.49元、罚息101.13元（该部分包含罚息和复利）。另查明，根据重庆市婚姻收养登记管理中心出具的婚姻登记信息显示，宗兴云与赵文群于1990年7月26日登记结婚，于2018年8月30日登记离婚。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。建设银行重庆分行与宗兴云、赵文群签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。建设银行重庆分行按约发放贷款后，宗兴云未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。建设银行重庆分行有权按照合同的约定宣布上述借款合同项下全部债务到期，要求宗兴云立即还清尚欠借款本息，并按照合同约定支付罚息、复利。庭审中，建设银行重庆分行陈述以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体时间为开庭当日，即2020年11月30日，本院对此予以确认。故，建设银行重庆分行有权自宣布贷款到期之日后对全部未还本金按罚息利率计收罚息，并对未付利息按罚息利率计收复利。由于中国人民银行自2019年8月20日起要求各商业银行在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率即LPR利率作为定价基准，所以罚息、复利的计算标准应变更为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基准利率上浮50%进行计算。赵文群出具《担保意向书》，同意以其名下涉案房屋为涉案贷款提供抵押担保，并实际办理了抵押登记，故建设银行重庆分行对该房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于律师费的问题。各方在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了律师费的产生应由宗兴云承担，且建设银行重庆分行向本院提交了涉案的律师代理合同、律师费发票和回证。故本院认为，律师费实际产生并支付，故对于建设银行重庆分行要求宗兴云支付律师费5709元的诉讼请求予以支持。关于赵文群是否应承担共同责任的问题。赵文群与宗兴云在签订涉案《个人住房（商业用房）借款合同》和《重庆市预购商品房抵押贷款合同》时处于夫妻关系存续期间，且赵文群出具的《担保意向书》载明，购买涉案房屋为夫妻二人居住，并知晓涉案贷款。故赵文群作为宗兴云贷款时的配偶，并将涉案借款用于夫妻共同生活，其理应对宗兴云的涉案债务承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关文的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宗兴云在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆分行截止到2020年11月30日的贷款本金129576.84元、利息6464.49元、罚息及复利101.13元;二、被告宗兴云在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付从2020年12月1日起至贷款本息清偿之日止，以未支付的本金129576.84元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50％计收的罚息，并支付以尚欠利息6464.49元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50％计收的复利；三、被告宗兴云在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费5709元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行对被告宗兴云、被告赵文群名下位于大渡口区房屋的拍卖、变卖所得价款在上述第一至三项债权范围内享有优先受偿权；五、被告赵文群对被告宗兴云第一至三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3316元，公告费260元，合计3576元，由被告宗兴云、被告赵文群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  潘明心人民陪审员  查 宇人民陪审员  周祖平二〇二〇年十二月十日书 记 员  柯 彧