河北省承德市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀08民终2991号 上诉人（原审被告）中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司，住所地内蒙古自治区锡林郭勒盟多伦县诺尔镇多大街**，统一社会信用代码证号911525317014793258。 负责人宋玲艳，职务经理。 委托代理人郭建忠，内蒙古经远律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）郭慧军，女，1963年4月30日出生，满族，住承德市双桥区。 被上诉人（原审被告）承德市金之旅国际旅行社有限公司，住，住所地承德市双桥区水泉沟晨都花园**泉雅苑）一号楼二层商业，统一社会信用代码证号91130802766614428K。 法定代表人齐维龙，职务总经理。 委托代理人张振莹，河北滦江律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）承德金海岸旅行社有限公司，住，住所地承德市双桥区火神庙金海岸蓝牌子院里旅游百事通一社会信用代码证号91130802779187592H。 法定代表人黄瑞玲，职务总经理。 委托代理人王德芳。 被上诉人（原审被告）中国平安财产保险股份有限公司河北分公司，住，住所地石家庄市长安区方北路**一社会信用代码证号911300008043277628。 -2- 负责人袁廷会，职务总经理。 委托代理人姚飞飞，女，1987年8月21日出生，满族，该公司员工，住。 被上诉人（原审被告）内蒙古草原印象旅行社有限公司，住所，住所地内蒙古自治区锡林郭勒盟多伦县金海商业街龙泽迎宾楼社会信用代码证号91152531MA0N01R88G。 法定代表人王智鹏，职务经理。 委托代理人魏自忠，内蒙古恃法律师事务所律师。 上诉人中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司因侵权纠纷一案，不服河北省承德市双桥区人民法院（2020）冀0802民初975号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案。上诉人中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司的委托代理人郭建忠、被上诉人郭慧军、承德市金之旅国际旅行社有限公司的委托代理人张振莹、承德金海岸旅行社有限公司的委托代理人王德芳、中国平安财产保险股份有限公司河北分公司的委托代理人姚飞飞、内蒙古草原印象旅行社有限公司的委托代理人魏自忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 人寿保险多伦支公司上诉请求：一、请求二审法院撒销承德市双桥区人民法院(2020)冀0802民初975号民事判决书，依法改判上诉人在70400元的保险限额内赔偿被上诉人郭慧军各项损失。二、本案诉讼费用由被上诉人承担。 事实与理由：一、一审法院查明事实不清，认定事实错误。1、本案赔付款项应当根据保险合同约定进行赔付。被上诉人郭 -3- 慧军所乘坐的越野车在上诉人处投保了《国寿通泰交通团体意外伤害保险》。保险单中的特别约定中明确约定“本保险方案仅承担被保险人在驾驶或乘坐保险单中所列车牌号的机动车辆过程中遭受的意外伤害身故、意外伤害残疾、意外伤害烧伤、意外伤害医疗费用补偿、意外住院定额给付责任”。在国寿通泰无忧团体意外伤害保险(A款)国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险(2017版)国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险(2017版)保险条款中明确规定了赔付标准。本案保险限额并不是238000元，而是根据保险合同约定进行赔付。意外伤害险保额20万是被保险人一级伤残时才予以赔付的标准。投保人白明东是通过网络购买，网页有详细的投保须知等相关内容，购买时投保人在办理程序中必然是浏览和确认同意了保险条款，才能最终确认购买。具体办理时必须阅读投保告知后方可进行下一步购买操作。购买基本流程已经基本满足案涉条款应当履行的提示义务根据保险合同约定，上诉人仅承担被上诉人郭慧军赔偿项目中的伤残赔偿金、医疗费及住院赔偿金。具体为：(1)伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。被上诉人郭慧军被鉴定为九级伤残，按照合同约定给付20万20%=40000元。(2)医疗保险理赔金额按照《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险(2017版)》，获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额为0元，赔付比例90%，未获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额100元，赔付比例80%，上限为保险金额2万元；(3)住院定额医疗保险为每日100元，累计给付日数以180天为限，按照实际住 -4- 院天数104天*100元10400元。因此本案保险限额为70400元。第五条保险责任在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：>2二、伤残保险金被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《道路交通事故受伤人员伤残评定(GB18667-2002)》(国家质量监督检验检疫总局、国家标准化管理委员会发布，《中华人民共和国国家标准批准发布公告2002年第4号(总第40号)》)确定的伤残程度和《道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金给付比例表》(见附表1)的规定，按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金，但累计给付的金额以本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额为限。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体伤残时，本公司给付对应伤残保险金之和。但不同伤残项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项伤残保险金；如伤残项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的伤残保险金。对被上诉人郭慧军的其他不属于保险合同中约定的赔偿项目，上诉人依照保险合同不承担赔付责任。综上，一审法院查明事实不清，认定事实错误。请求二审法院依法查明事实，支持上诉人的诉请。改判上诉人在70400元的保险限额内赔偿被上诉人郭慧军各项损失。 原告郭慧军诉称，2019年7月25日，原告在承德市金之旅国际旅行社有限公司报名参加内蒙古多伦两日游，承德市金之旅国际旅行社有限公司将此团转让给被告承德金海岸旅行社有 -5- 限公司。2019年7月28日，被告组织越野车穿越草原时，越野车在翻越山沟时，车身剧烈颠簸，原告身体重重弹起，原告腰部受伤。原告先后在承德市中心医院和承德市中医院住院治疗108天。原告多次与被告协商赔偿事宜，未果。故原告诉至法院，请求判令被告赔偿原告医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、交通费等各项经济损失人民币194,079.72元。本案诉讼费、鉴定费用由被告承担。 一审法院经审理查明认定的事实：2019年7月25日，原告在被告承德市金之旅国际旅行社有限公司报名参加内蒙古多伦两日游，原告交纳旅游服务费298.00元。被告承德市金之旅国际旅行社有限公司将此团转让给被告承德金海岸旅行社有限公司。被告承德金海岸旅行社有限公司将该旅行团转交给被告内蒙古草原印象旅行社有限公司提供旅游服务。2019年7月28日，原告到达内蒙古多伦，原告再次交纳旅游服务费200.00元。当日，原告乘坐被告内蒙古草原印象旅行社有限公司安排的蒙Ｈ×××××号越野车穿越草原途中，因车身颠簸，原告腰部受伤。2019年7月28日18时57分，原告到承德市中心医院急诊科就诊，原告在该院急诊观察治疗，2019年7月31日入该院住院治疗。原告住院治疗23天，于2019年8月23日出院。出院诊断为腰部闭合性损伤、腰2、3椎体骨折、腰部软组织伤。2019年8月23日，原告入承德市中医院住院治疗，原告住院治疗81天，于2019年11月12日出院。被告承德金海岸旅行社有限公司为原告垫付医疗费32965.57元、住院期间的生活用品费248.50元，垫付2019年7月30日至2019年10月17日期间的 -6- 护理费17,600.00元。 2020年7月7日，北京中衡司法鉴定所对原告郭慧军伤残程度进行鉴定，原告所受损伤属九级伤残，护理期60日，营养期60日，原告支付鉴定费4,550.00元。 另查明，原告乘坐的蒙Ｈ×××××号越野车在被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司处投保了《国寿通泰交通团体意外伤害保险》，保险责任为意外伤害身故／意外伤害伤残／意外伤害烧伤，每人保额分别为200000.00元。《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险》，保险责任为意外伤害医疗，每人保额20000.00元。《国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险》，保险责任为意外住院定额给付，每人保额18000.00元。投保单号1144150010146529，保险合同号2019152521953700001761，保费365.00元，投保人白明东，保单生效日期2019年5月24日，合同期满日2020年5月23日。《国寿通泰交通团体意外费用补偿医疗保险（2017版）》规定，获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额0元，赔付比例90%，未获得基本医疗等补偿赔付的，免赔额为100.00元，赔付比例80%。 再查明，2019年7月26日，被告承德金海岸旅行社有限公司为原告郭慧军在被告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司处投保平安交通工具意外伤害保险，保险金额100,000.00元。平安旅行意外伤害保险，保险金额100,000.00元。平安附加旅行期间医疗费用补偿保险，保险金额10,000.00元。保险期间自2019年7月27日00时00分00秒至2019年7月28日23时59分59秒止。 -7- 一审法院认为，原告报名参加了被告承德市金之旅国际旅行社有限公司组织的内蒙古多伦两日游的旅游团，被告承德市金之旅国际旅行社有限公司未经原告同意将原告转让给被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司，原告与上述三被告形成旅游服务合同关系。上述三被告在提供旅游服务中，应保障原告的人身及财产安全。因三被告提供的旅游服务不符合旅游服务合同的约定，致原告受伤，原告可以选择上述三被告承担违约责任或侵权责任。被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司均投保了相应的保险，原告受伤的事故发生在保险合同期间，应首先由被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司及被告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司承担相应的保险责任。不足部分由被告承德市金之旅国际旅行社有限公司、被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司平均负担，共同向原告承担赔偿责任。被告承德金海岸旅行社有限公司垫付的相关费用在保险责任范围内的由保险人直接赔付给被告承德金海岸旅行社有限公司。因原告已达到退休年龄，且原告未出示因误工而收入实际减少的相关证据，因此，对原告请求被告赔偿误工费的请求，不予支持。原告的各项损失为医疗费32,965.57元、伙食补助费5,350.00元（50.00元/天×107天）、营养费2,140.00元（20.00元/天×107天）、护理费20,300.00元（100.00元/天×27天＋17,600.00元）、交通费579.00元、住院期间的生活用品费248.50元、残疾赔偿金142,952.00元（35,738.00元/年×20年×20%）、精神损害抚慰 -8- 金10,000.00元，以上合计214,535.07元。应赔付原告的伤残赔偿金142,952.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司国寿通泰交通团体意外伤害保险限额内赔付。被告承德金海岸旅行社有限公司为原告垫付的医疗费32,965.57元首先被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司在国寿附加通泰交通团体意外住院定额给付医疗保险限额内赔付18,000.00元，所余14,965.57元，由被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司在国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险限额内赔付11,892.46元〔（14,965.57元-100.00元）×80%〕，所余医疗费3,073.11元由被告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司在平安旅行期间医疗费用补偿保险限额内赔付2,973.11元。所余医疗费100.00元以及应赔付原告的伙食补助费5,350.00元、营养费2,140.00元、护理费20,300.00元、交通费579.00元、住院期间的生活用品费248.50元、精神损害抚慰金10,000.00元，合计38,717.50元，由被告承德市金之旅国际旅行社有限公司、被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司平均承担。扣除被告承德金海岸旅行社有限公司垫付的护理费、医疗费、住院期间的生活用品费，合计17,948.50元，所余20,769.00元，由上述三被告共同给付原告。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百二十二条，《中华人民共和国侵权责任法》第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条，《最高人民法院关于审理旅游纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三条、第七条、第八条、 -9- 第十条、第二十一条之规定，判决： 一、被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司于本判决生效之日起10日内在国寿通泰交通团体意外伤害保险限额内赔付原告郭慧军伤残赔偿金142,952.00元。 二、被告中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司于本判决生效之日起10日内在国寿通泰交通团体意外伤害保险、国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险限额内赔付被告承德金海岸旅行社有限公司为原告郭慧军垫付的医疗费29，892.46元。 三、被告承德市金之旅国际旅行社有限公司、被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司于本判决生效之日起10日内共同赔付原告郭慧军医疗费、伙食补助费、营养费、护理费、交通费、住院期间的生活用品费、精神损害抚慰金，合计20,769.00元。 四、被告中国平安财产保险股份有限公司河北分公司于本判决生效之日起10日内在平安旅行期间医疗费用补偿保险限额内赔付被告承德金海岸旅行社有限公司为原告郭慧军垫付的医疗费2,973.11元。 五、驳回原告郭慧军其他诉讼请求。 被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。加倍部分债务利息的计算方法依照《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条计算。 -10- 原告减半预交案件受理费1,935.00元、鉴定费4,550.00元，合计6,485.00元，由被告承德市金之旅国际旅行社有限公司、被告承德金海岸旅行社有限公司及被告内蒙古草原印象旅行社有限公司平均负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院经审理查明的事实与一审认定事实基本一致。 本院认为：郭慧军报名参加了承德市金之旅国际旅行社有限公司组织的内蒙古多伦两日游的旅游团，承德市金之旅国际旅行社有限公司未经郭慧军同意，将郭慧军转让给承德金海岸旅行社有限公司及内蒙古草原印象旅行社有限公司，郭慧军与上述三公司形成旅游服务合同关系。上述三公司在提供旅游服务中，应保障郭慧军的人身及财产安全。因三公司提供的旅游服务，不符合旅游服务合同的约定，致郭慧军受伤，郭慧军可以选择上述三公司承担违约责任或侵权责任。承德金海岸旅行社有限公司及内蒙古草原印象旅行社有限公司均投保了相应的保险，郭慧军受伤的事故发生在保险合同期间，应首先由中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司及中国平安财产保险股份有限公司河北分公司承担相应的保险责任。不足部分由承德市金之旅国际旅行社有限公司、承德金海岸旅行社有限公司及内蒙古草原印象旅行社有限公司平均负担，共同向郭慧军承担赔偿责任。由于上诉人在原审法院审理期间，无正当理由，未到庭参加诉讼，在二审开庭审理时，虽然陈述了较具体明确的上诉理由，但其不能举证证明其对保险合同条款的详细内容，依常人理解的能力使被保险人得到明确的认知，并未对相应的免 -11- 责条款履行告知义务，故对上诉人的上诉理由，本院不予支持。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉、维持原判。 二审案件受理费3870.00元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司多伦县支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 李慧娟审判员张广全审判员王静 二〇二〇年十二月七日 法官助理 刘      云      慧 书 记 员 董            琦