湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1199号原告：湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省嘉鱼县鱼岳镇沙阳大道**。统一社会信用代码：91421200326102197E。法定代表人：余炼，系该公司董事长。委托诉讼代理人：周安清,男,系该公司职员。代理权限：特别授权。被告：熊志伟，男，1973年11月20日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。被告：赵波，男，1974年5月2日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。被告：蒋娟，女，1985年12月11日出生，汉族，湖北省嘉鱼县人，住嘉鱼县。原告湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉鱼农商行）与被告熊志伟、赵波、蒋娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告嘉鱼农商行委托诉讼代理人周安清到庭参加诉讼，被告熊志伟、赵波、蒋娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告嘉鱼农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告熊志伟立即清偿原告楚商卡本金49727.74元和利息6974.48元、罚息3388.22元及2020年1月8日后的本金、利息及罚息；2.判令被告赵波、蒋娟承担连带清偿责任。3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月17日，被告熊志伟与原告签订楚商卡申请表，向原告申请办理额度为5万元的楚商卡，楚商卡有效期限为36个月，并由被告赵波、蒋娟作为保证人与原告签订《债务担保函》、《个人信用信息查询委托书》。2018年1月31日，原告依约向被告熊志伟发放了额度为5万元的楚商卡。借款人熊志伟自2019年7月8日至2020年1月8日止已有6个月（180天）未按约定还款。经原告多次派员催讨，被告熊志伟均以资金周转困难为由拖延、拒不还款，被告熊志伟违反了楚商卡领用合约。综上，被告熊志伟到期未清偿楚商卡本金49727.74元，利息6974.48原、罚息3388.22元及2020年1月8日后的本金、利息及罚息，被告熊志伟未履行楚商卡领用合约，已构成违约，应约定按时偿还费用、利息、取现款等，被告赵波、蒋娟作为上述楚商卡的担保人，在被告熊志伟违约不能履行债务时，应承担连带责任。原告为维护自己合法权益，诉至法院，恳请判如所请。被告熊志伟、赵波、蒋娟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，被告熊志伟向原告提交了《小微白金信用卡申请表》一份，载明：声明及签署本人已阅读全部申请材料，充分了解清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则。《嘉鱼农商银行小微白金信用卡领用合约》载明：还款、利息和费用。以小微卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止。本行按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，详见《嘉鱼农商行小微卡收费标准》。预借现金起息日为预借现金交易发生日。持卡人超信用额度进行小微卡交易的，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，本行将按超额部分的5%计收超限费。持卡人的还款入账日以款项到达本行小微卡账户日为准。本行的小微卡还款顺序为：先还上期再还本期；同一期的欠款，逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。《嘉鱼农商银行小微白金信用卡章程》载明：计息和收费办法第二十八条持卡人持小微卡进行交易不享受免息还款期待遇，小微卡从交易发生当日起按日计收利息。持卡人需在到期还款日前，偿还所有透支本金和利息，不享受最低还款额。第二十九条持卡人持小微卡进行的现金交易，不享受最低还款额和免息还款期待遇，应支付自发卡机构记账日至实际还款日的透支利息及复利。第三十条发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从发卡机构记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利，并根据中国人民银行有关此项利率的规定调整而调整。第三十一条持卡人若未能在到期还款日营业终了前偿还约定的最低还款额时，除按上述第三十条计息方法支付透支利息外，对全部应还款额的未偿还部分依照中国人民银行规定（或发卡机构依法规定）的比例按月计收滞纳金和罚息。滞纳金按账单金额未还部分的1%，最低十元。经原告上级银行审核批准，向被告熊志伟核发了信用额度为5万元的信用卡一张。被告赵波、蒋娟向原告出具了《债务担保函》，承诺承担无限连带责任。被告熊志伟持卡后，即开始进行消费。被告熊志伟共计透支本金为49727.74元及截止2020年1月7日的利息6974.48元、罚息3388.22元。本院认为，被告熊志伟签订的信用卡申请表是其真实意思表示，原告向被告熊志伟提供了信用卡授信服务，被告熊志伟应按《嘉鱼农商银行小微白金信用卡领用合约》和《嘉鱼农商银行小微白金信用卡章程》的约定及时偿还欠款。现被告熊志伟逾期未还款，原告要求其偿还本金及利息、罚息，符合法律规定和双方的约定。被告赵波、蒋娟向原告承诺愿意承担连带责任，按照《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，保证合同成立，被告赵波、蒋娟应依法承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告熊志伟于本判决生效之日起十日内向原告湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司偿还借款本金49727.74元及利息、罚息（按《嘉鱼农商银行小微白金信用卡领用合约》和《嘉鱼农商银行小微白金信用卡章程》的约定计算）。二、被告赵波、蒋娟对上述第一项判决义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费651元，由被告熊志伟、赵波、蒋娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院，上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院；开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：17×××50。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杜娜人民陪审员  戚静人民陪审员  周蓉二〇二〇年十二月三十日书 记 员  付维附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。