河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终12185号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司西安市未央支公司，住所地陕西省西安市未央区北二环中段北侧锦园国际广场**。 负责人：鲁继宗，该公司总经理。 委托诉讼代理人：史记凡，河北世纪方舟律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：韩保国，男，1959年11月26日出生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 委托诉讼代理人：朱连秋，河北合乾律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市未央支公司（以下简称人保未央支公司）因与被上诉人韩保国人身保险合同纠纷一案，不服河北省正定县人民法院（2020）冀0123民初2089号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月7日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人人保未央支公司的委托诉讼代理人史记凡，被上诉人韩保国的委托诉讼代理人朱连秋通过网络开庭的方式参加本案二审询问。本案现已审理终结。 人保未央支公司上诉请求：1.撤销一审民事判决，发回重审或改判驳回起诉或驳回韩保国诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费用由韩保国承担。事实与理由：一、一审判决未正确列明人保未央支公司名称。公司正确名称为中国人民财产保险股份有限公司西安市未央支公司。二、人保未央支公司不是承保公司，不是本案适格被告。韩保国通过西安优易多信息科技有限公司投保，根据韩保国提供的证据及一审判决内容显示，主体是中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司，而非人保未央支公司。中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司与人保未央支公司均具有营业执照，系两个独立的民事主体。三、中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司承保的是团体意外伤害保险，保险合同并未成立。本案韩保国所述投保内容与人保未央支公司最终承保内容不一致，本案保险合同并未成立，保险人不应承担保险责任。重大疾病不属于意外伤害，不应当承担赔偿责任。 被上诉人韩保国辩称，诉讼主体可以变更为人保未央支公司。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判决。 韩保国向一审法院起诉请求：1.人保未央支公司支付保险理赔金2万元；2.诉讼费用由人保未央支公司承担。 一审法院认定事实：2018年10月1日，人保未央支公司作为甲方与乙方西安优易多信息科技有限公司签订《保险商品采购协议》，对投保险种、投保方式、操作流程、结算方式、协议附件等进行约定。其中保险期间约定，自乙方将客户信息以邮件形式发送甲方进行投保，生效日期以乙方指定生效日为准。甲乙双方指定专人进行数据传输与核对。甲方指定保费收款账户为：中国人民财产保险股份有限公司陕西省分公司，开户行：西安市北大街支行，账号：95×××54。协议附件与本协议具有同等法律效力。协议有效期一年，期满后如双方均无异议，自动顺延。协议附件包括Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ、Ｆ、Ｇ七种保险产品方案，并加盖中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司承保业务专用章。其中Ｆ方案每份45元，保险期限5年，保障年龄18至60周岁，观察期90天，重大疾病每份保额一万元，初次确诊为本条款约定的重大疾病，一次性全额给付。2019年1月31日11:16，西安优易多信息科技有限公司通过“我ｂｅｉ×××＠163.ｃｏｍ向收件人：赈早见，琥珀主备注为西安人保财梁志伟发送了附件11个。其中附件方案Ｆ2019.1.31.ＸｌＳＸ列表中投保人数共六人，序号第6为韩保国，年龄59岁，身份证号：1301231959××××××××，投保份数为：2份，生效日期：2019年2月2日。2019年1月31日11:44:35，西安优易多公司李茜通过手机银行向中国人民财产保险股份有限公司陕西省分公司的工商银行账户：95×××54实时汇款32080元。包含方案Ｆ的6人（11份）45元／份／5年，合计495元。2020年1月9日，韩保国因病在正定县人民医院住院，病案号：0201395376，出院日期为2020年1月24日，诊断证明为：膀胱癌。2019年2月15日至19日，西安优易多信息科技有限公司通过微信号：×××与备注为西安人财险未央-梁志伟微信号：×××聊天记录多次催要韩保国的保单：年前重疾的保单没有给我发，并附有方案Ｆ2019.1.31的邮件列表截图。梁志伟回复：好，我找一找。但是始终没有发给保险单。另查明，人保未央支公司称给包括韩保国在内的六人，实际承保的系团体意外伤害保险，并非所投保的Ｆ方案重大疾病保险。 一审法院认为，人保未央支公司与西安优易多信息科技有限公司签订的保险商品采购协议中约定，采购商品的种类有F方案重大疾病保险险种，投保方式自乙方将客户信息以邮件形式发送甲方进行投保，生效日期以乙方指定生效日为准。西安易优多信息科技有限公司于2019年1月31日给韩保国投保的系F方案团体重大疾病保险2份，以邮件形式发送给人保未央支公司并交纳保险费，保险合同自2019年2月2日零时起生效，保险期间5年。人保未央支公司收到投保信息后，应当及时审核并出具保险单。人保未央支公司辩称韩保国实际投保的为团体意外伤害保险，未提交相关证据，对人保未央支公司的主张依法不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条规定，保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。第十四条规定，保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准；综上，人保未央支公司应当依法按照韩保国所投保的团体重大疾病保险承担保险责任。中国人民财产保险股份有限公司团体重大疾病保险条款（2009版）第2.1条约定：在保险期间内，被保险人遭遇意外伤害并因意外伤害造成本保险合同约定的重大疾病（释义见8.5）首次发病（释义见8.6）；或者自被保险人获得被保资格之日起经过保险合同约定的等待期后（续保者不受该等待期限制），首次发病并被专科医生（释义8.7）确诊为本保险合同所约定的重大疾病，保险人依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。8.5重大疾病（1）恶性肿瘤。2020年1月24日，韩保国经正定县人民医院确诊为膀胱癌。韩保国投保时59周岁，符合投保条件，确诊膀胱癌在保险合同期间内并在等待期（观察期）90天后，属于保险责任。韩保国请求按照两份重大疾病保险给付保险金2万元，依法予以支持。人保未央支公司经传票合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼,视为其放弃相关诉讼权利，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限自判决生效后十日内，人保未央支公司给付韩保国保险金2万元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费300元，由人保未央支公司负担。 本院二审经审理查明的事实与一审查明的事实基本一致，予以确认。另查明，一审阶段，西安优易多信息科技有限公司出具《投保过程证明》，载明“在承保过程中因保险公司业务人员梁志伟疏忽，导致保单出错，未按照承保方案承保”。 本院认为，一、关于人保未央支公司是否为适格一审被告的问题。人保未央支公司主张《保险商品采购协议》附件中加盖的系中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司承保业务专用章，本案一审适格被告系中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司。本案《保险商品采购协议》甲方为人保未央支公司，并加盖人保未央支公司公章。乙方为西安优易多信息科技有限公司。《保险商品采购协议》载明，“乙方（西安优易多信息科技有限公司）为更好地服务其客户，向甲方（人保未央支公司）申请办理团体意外伤害保险，经双方协商，就有关事项达成如下协议；本协议一式两份，甲乙双方各执一份”。故人保未央支公司系本案适格一审被告。 二、关于人保未央支公司是否应当给付韩保国本案保险金的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费,尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应承担举证责任。”第十四条规定：“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准。”中国人民财产保险股份有限公司团体重大疾病保险条款（2009版）第2.1条约定：在保险期间内，被保险人遭遇意外伤害并因意外伤害造成本保险合同约定的重大疾病（释义见8.5）首次发病（释义见8.6）；或者自被保险人获得被保资格之日起经过保险合同约定的等待期后（续保者不受该等待期限制），首次发病并被专科医生（释义8.7）确诊为本保险合同所约定的重大疾病，保险人依照本保险合同项下该被保险人的保险金额给付重大疾病保险金，对该被保险人的保险责任终止。8.5重大疾病（1）恶性肿瘤。 2018年10月1日，人保未央支公司作为甲方与乙方西安优易多信息科技有限公司签订《保险商品采购协议》，载明：自乙方将客户信息以邮件形式发送甲方进行投保，生效日期以乙方指定生效日为准；甲方指定保费收款账户为：中国人民财产保险股份有限公司陕西省分公司，开户行：西安市北大街支行，账号：95×××54；协议附件与本协议具有同等法律效力；协议附件包括Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ、Ｅ、Ｆ、Ｇ七种保险产品方案，加盖中国人民财产保险股份有限公司西安市分公司承保业务专用章；Ｆ方案每份45元，保险期限5年，保障年龄18至60周岁，观察期90天，重大疾病每份保额一万元，初次确诊为本条款约定的重大疾病，一次性全额给付。2019年1月31日11:16，西安优易多信息科技有限公司通过“我ｂｅｉ×××＠163.ｃｏｍ向收件人：赈早见，琥珀主备注为西安人保财梁志伟发送附件11个，其中附件方案Ｆ2019.1.31.ＸｌＳＸ列表中投保人数共六人，序号第6为韩保国，生效日期：2019年2月2日。2019年1月31日11:44:35，西安优易多公司李茜通过手机银行向中国人民财产保险股份有限公司陕西省分公司工商银行账户：95×××54实时汇款32080元。包含Ｆ方案6人（11份）45元／份／5年，合计495元。2020年1月9日，韩保国诊断证明为膀胱癌。2019年2月15日至19日，西安优易多信息科技有限公司通过微信号：×××与备注为西安人财险未央-梁志伟微信号：×××聊天记录多次催要韩保国的保单，聊天记录显示“年前重疾的保单没有给我发，并附有方案Ｆ2019.1.31的邮件列表截图。梁志伟回复：好，我正找呢”。 2019年1月31日，西安优易多信息科技有限公司通过“我ｂｅｉ×××＠163.ｃｏｍ向收件人：赈早见，琥珀主备注为西安人保财梁志伟发送附件11个，其中附件Ｆ方案2019.1.31.ＸｌＳＸ列表中投保人数共六人，序号第6为韩保国，生效日期：2019年2月2日。2019年1月31日11:44:35，西安优易多公司李茜通过手机银行向中国人民财产保险股份有限公司陕西省分公司工商银行账户：95×××54实时汇款32080元。《保险商品采购协议》约定：自乙方（西安优易多信息科技有限公司）将客户信息以邮件形式发送甲方（人保未央支公司）进行投保，生效日期以乙方指定生效日为准；采购商品的种类有Ｆ方案重大疾病保险险种。西安易优多信息科技有限公司于2019年1月31日给韩保国投保的系Ｆ方案团体重大疾病保险2份，以邮件形式发送给人保未央支公司并交纳了保险费，保险合同自2019年2月2日零时起生效，保险期间5年。人保未央支公司收到投保信息后，应当及时审核并出具保险单。人保未央支公司主张韩保国实际投保的为团体意外伤害保险，未提交相关证据，对人保未央支公司的主张依法不予支持。2020年1月24日，韩保国经正定县人民医院确诊为膀胱癌。韩保国投保时59周岁，符合投保条件，确诊膀胱癌在保险合同期间内并在等待期（观察期）90天后，属于保险责任。人保未央支公司主张合同并未成立，其并未承保重大疾病项目保险，但其并未提交相应证据予以证实，故本院对其主张不予支持。一审判决“人保未央支公司给付韩保国保险金2万元”并无不妥，本院予以维持。 综上所述，人保未央支公司的上诉请求理据不足，应予驳回；一审判决并无不当，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判决。 二审案件受理费300元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司西安市未央支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 邢秀杰 审 判 员 李 超 审 判 员 杨义秀 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 陈富兴 书 记 员 张 闯