山西省吕梁市中级人民法院民事判决书（2020）晋11民终2477号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司。负责人：张×。委托诉讼代理人：李×，山西中吕律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：清徐县伟鑫货运信息部，经营场所清徐县徐沟镇刘村商贸街**。经营者：药利春，男，1969年10月13日生，汉族，山西省清徐县徐沟镇刘村人，农民，现住本村。委托诉讼代理人：霍×，山西佳镜律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司（以下简称人民财保）因与被上诉人清徐县伟鑫货运信息部（以下简称伟鑫货运）财产保险合同纠纷一案，不服山西省交城县人民法院（2020）晋1122民初399号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月16日立案后，依法组成合议庭，经过阅卷、询问。公开进行了审理。上诉人人民财保的委托诉讼代理人李×、被上诉人伟鑫货运的委托诉讼代理人霍×到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财保上诉请求：1.改判上诉人减少赔偿责任9996元；2.上诉费用全部由被上诉人承担。事实与理由：根据上诉人意外保险条款相关规定,上诉人承保之意外伤害保险保障内容即保险责任范围仅包括“残疾保险金”及“意外医疗保险金”。即保险人仅对因意外事故所产生的医疗费及残疾赔偿金承担保险责任。具体到本案,被上诉人因案外人刘×交通意外事故所发生之医疗费,已经一审法院(2018）晋1122民初1039号民事调解书、(2019)晋1122民初207号民事判决书处理,且本案上诉人依照驾乘人员意外伤害保险应当承担之赔偿责任,(2019)晋1122民初207号民事判决已确定为43777.96元,而因上诉人保险责任仅由“残疾保险金”及“意外医疗保险金”构成,且案外人刘×构成十级伤残,故而上述43777.96元之保险金实际系由30000元“残疾保险金”及13777.96元“意外医疗保险金”构成,上诉人“意外医疗保险金”限额仅剩16222.04元(30000元-13777.96元),一审判决上诉人超额承担9996元(26218.04-16222.04元)“意外医疗保险金”支付责任,与上诉人之保险限额明显不符。伟鑫货运辩称，1.根据（2019)晋1122民初207号以及（2019)晋11民终1649号民事判决已经确定事故发生后被上诉人为案外人刘×垫付医药费31686.81元，在该两份判决中刘×的主张的医药费中并不包括原告垫付的医疗费，并且根据该判决，团体驾乘人员意外伤害保险中30000元的意外医疗费用补偿限额中己经使用3781.96元(46517.96-41736-1000元），因此原告应当在限额剩余部分内对原告垫付部分承担赔偿责任。2.根据上诉人与被上诉人签订的保单中，可以明确的看到驾驶或者乘车人意外身故、残疾的给付比例为每人保险金额30万元，而不应当是3万元。3.根据《保险法》第17条规定，订立保险合同，采用保险人订立的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款。上诉人在与被上诉人订立保险合同中不仅没有附格式条款。而且对于免除自己责任的条款也没有依据第17条规定在保险单上作出足以引起投保人注意的提示及说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。根据保险法司法解释二第9条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。伟鑫货运向一审法院起诉请求：1.判令被告在团体驾乘人员意外伤害保险的责任范围内赔偿原告垫付的医疗费31686.81元；2.诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2017年11月11日23时，薛建喷驾驶登记所有人为原告的××××××号重型半挂车沿307国道由西向东行驶至与交城县交西公路交汇口西侧路段碰撞前方同方向驾驶等待信号灯的庞庆安驾驶的××××××号重型半挂车尾部，造成××××××号重型半挂车车内乘员刘×受伤、两车不同程度受损的交通事故。经交城县交警大队认定：薛建喷负事故的全部责任、刘×无责任。事故发生后，刘×被送往山西大医院、武警山西总队医院住院治疗，原告为涉案车辆××××××号车在被告人民财保投保团体驾乘人员意外保险一份，保障内容为因意外事故产生的医疗费用，每人保险金额为30000元，保证人数为3人，共计90000元，给付比例为80％；保险期间为2017年2月26日零时起至2018年2月25日24时止，事故发生在保险期内。在刘×住院治疗期间，原告为其垫付医疗费31686.81元。另查，刘×于2018年10月12日将原告等人诉至法院，经调解由中国人民财产保险股份有限公司太原市小店支公司在限额内赔偿刘×医药费41736元等合计100000元；由都邦财产保险股份有限公司山西分公司赔偿刘×医疗费1000元等共计12000元。2019年1月23日刘×再次将原告和被告等人诉至法院，该院作出（2019）晋1122民初207号民事判决，以原告垫付的费用不在刘×主张的诉讼标的范围内为由，让原告和被告另案理算；并判决由被告赔付刘×43777.96元。被告不服，上诉于吕梁市中级人民法院，该院作出（2019）晋11民终1649号民事判决，驳回上诉，维持原判。一审法院认为，原、被告之间存在合法有效的保险合同法律关系。保险车辆发生交通事故造成他人受伤，其合理合法的损失应由保险人在保险责任范围内承担。本案中被告虽对受害人刘×的损失进行了赔付，但所赔付的损失并非全部损失，故原告在刘×住院期间垫付的费用应由被告承担。关于原告主张的被告在团体驾乘人员意外伤害保险的责任范围内赔偿原告垫付的医疗费31686.81元，由于××××××号车在人民财保投保有团体驾乘人员意外保险一份，保障内容为因意外事故产生的医疗费用，每人保险金额为30000元，被告已在该保险限额内赔偿了受害人刘×的医疗费3781.96元（46517.96元-41736元-1000元），故被告应在限额内支付原告垫付的费用26218.04元（30000元-3781.96元）。关于庭审中被告辩称（2019）晋1122民初207号民事判决中赔偿的43777.96元，是由医药费13777.96元和残疾赔偿金30000元（限额300000元×10％十级伤残）组成，但（2019）晋1122民初207号民事判决中明确载明残疾赔偿金的计算方式，故不予采信。依照《中华人民共和国保险法》第十四条规定判决：（一）由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司于本判决生效后十五日内支付原告清徐县伟鑫货运信息部垫付的费用26218.04元；（二）驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费592元，减半后收取计296元，由被告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担244.9元、原告负担51.1元。二审中，当事人没有提交新证据。一审判决认定的基本事实属实，本院予以确认。本院认为，本案的争议焦点是人民财保应如何在团体驾乘人员意外保险范围内承担责任。本院已经生效的（2019）晋11民终1649号民事判决确定案涉道路交通事故受害者刘×的医疗费总损失为46517.96元，交城县人民法院生效调解书确定刘×在无责车交强险无责限额内获赔的医疗费为1000元、在本车车上人员责任险限额内获赔的医疗费为41736元，剩余医疗费3781.96元。该剩余部分未超出人民财保所承保的团体驾乘人员意外保险医疗费用补偿限额30000元，故应包含在前述本院生效判决确定的人民财保应在团体驾乘人员意外保险范围内承担的赔偿责任43777.96元中，伟鑫货运经营者药利春所主张垫付医疗费31686.81元中未超出人民财保团体驾乘人员意外保险医疗费用补偿剩余限额的部分26218.04元（30000元-3781.96元），应由人民财保予以给付。关于人民财保所提本院前案生效判决确定其承担赔偿责任的43777.96元由伤残赔款30000元和医疗费用赔款13777.96元组成的上诉意见，系其单方解读，无充分事实和法律依据，且伟鑫货运亦不认可，不能成立，不予采纳。综上所述，人民财保的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 马兴华审判员 潘 文审判员 张晓玮二〇二〇年十二月十日书记员 武文强