湖南省衡山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0423民初688号 原告：湖南衡山农村商业银行股份有限公司师古支行（原衡山县农村信用合作联社师古信用社）。 负责人：简嘉。 被告：曹双南，男，1985年8月7日出生，汉族。 被告：宾俊敏，女，1986年3月12日出生，汉族。 被告：宾敏，男，1984年12月14日出生，汉族。 被告：王静，女，1987年8月24日出生，汉族。 原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司师古支行（以下简称“农商行师古支行”）与被告曹双南、宾俊敏、宾敏、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行师古支行的负责人简嘉，被告曹双南、宾敏、王静到庭参加诉讼，被告宾俊敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼过程中，双方向法院申请三个月庭外和解期间，但未能达成协议。本案现已审理终结。 原告农商行师古支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹双南、宾俊敏共同偿还原告借款本金400万元、利息1628928元及至清偿之日止的利息，并承担本案诉讼费；2.判令原告对被告曹双南、宾俊敏、宾敏、王静抵押房屋的处置价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告将诉请的本金金额变更为397万元，利息变更为1735665.94元（暂计算至2020年10月30日）及按年利率10.44％计算至清偿之日止。事实和理由：2015年4月6日，被告曹双南以经营钢材为由向原告即改制前的衡山县农村信用合作联社师古信用社（以下简称“师古信用社”）立据借款400万元，约定于2017年3月28日到期，月利率10.08‰。后展期一年，展期利率为月利率8.7‰。四被告自愿以共有的位于衡山县开云镇金龙大道的房屋（产权证号分别710001898、710001838、710002641、710002639号，山国用2007第0225号、第0224号）作抵押。被告为此与师古信用社签订了《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》，并依法办理了房产抵押登记（证号515000205、515000206号）。借款后，被告已归还利息640972元，现仍欠本金397万元及相应利息。原告为维护自身权益，遂诉至法院。 被告曹双南辩称，对原告诉请的本金以及抵押事实无异议，现尚欠原告借款本金397万元，但对利息金额有异议。且原告在贷款到期的情况下没有及时催款、及时起诉，造成欠款数额越来越大，原告亦存有过错。 被告宾俊敏未作答辩。 被告宾敏辩称，被告认可本金与抵押事实，不认可利息。原告有监管资金的义务，其没有按流程要求放款，存在过失。原告监管失职，造成现状，原告应承担相应责任。关于还款，希望原告能与借款人协商好，不要处置抵押人财产。 被告王静辩称，被告认可本金与抵押事实，不认可利息。在借款到期时，原告若能起诉的话就不会造成现在积欠巨额利息，对抵押人也是伤害。 本院经审理认定事实如下：2015年3月30日，曹双南（借款人）与师古信用社（贷款人）签订编号为（1884051800）最高额借字[2015]第00000192号《最高额借款合同》，约定贷款人自2015年3月30日起到2018年3月30日止，向借款人发放最高限额不超过400万元的人民币贷款；合同利率为月利率10.08‰。 同日，师古信用社与抵押人曹双南、宾俊敏以及抵押人宾敏、王静签订二份《最高额抵押合同》，合同编号分别为：（1884051800）最高额抵字[2015]第00000008号、第00000009号，约定抵押人自愿为债务人曹双南自2015年3月30日起至2018年3月30日止在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币200万元、200万元提供担保；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人为两人以上的，抵押权人行使抵押权时有权处置任一或各个抵押人的抵押物。抵押物分别为：曹双南与宾俊敏共同共有的的房产；宾敏与王静共同共有的的房产。2015年3月31日，各方依法办理抵押登记并取得衡房他证房屋他项权利证书。 2015年4月6日，师古信用社向曹双南发放借款400万元，由曹双南立借款借据一份，载明：借款金额肆佰万元整，到期日期2017年3月28日，月利率10.08‰，借款用途为经营钢材。 2017年3月28日，四被告又以衡山县开云镇金龙大道房产作抵押与农商行师古支行签订《借款展期协议》和《最高额抵押合同》，约定将400万元借款展期至2018年3月28日止，展期期间月利率8.7‰，抵押人为债务人曹双南依主合同《最高额借款合同》所实际形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供担保，其中主债务最高本金为400万元。 借款展期到期后，因被告未按约偿还借款本息，原告曾于2019年11月7日向本院起诉四被告偿还借款本息及行使优先受偿权，后因未预交案件受理费，本院裁定按撤诉处理。2020年7月15日，原告再次向本院提起诉讼，诉讼过程中，双方向法院申请三个月庭外和解期间。在和解期间，曹双南于2020年10月30日偿还本金3万元，尚欠本金397万元及相应利息。 另查明，原师古信用社的债权债务已于2016年1月6日由本案原告农商行师古支行承接。 被告曹双南、宾俊敏于2007年8月28日登记结婚，2019年6月25日登记离婚。被告宾敏、王静于2010年1月27日登记结婚。 另，《借款展期协议》上虽载明借款利率为月利率10.08‰，但在诉讼中原、被告双方均认可实际约定利率为月利率8.7‰，且认可曹双南已支付利息718382元。 上述事实，有当事人的陈述、原告提供的《最高额借款合同》、借款借据、个人业务存款凭证、《借款展期协议》、《最高额抵押合同》、房屋他项权利证书、房屋所有权证、国有土地使用权证、营业执照、湖南银监局湘银监复[2015］455号文件、结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、（2019）湘0423民初1213号民事裁定书在案佐证。 本院认为，案涉《最高额借款合同》、《借款展期协议》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定全面履行各自义务。师古信用社与曹双南签订借款合同后已如约发放贷款，曹双南未按期清偿借款本息，构成违约，应承担还本付息的责任。 关于借款利息，双方于2017年3月28日对展期后的利率作出了变更，变更后的利率为月利率8.7‰。故自2015年4月6日至2017年3月28日按月利率10.08‰计算的利息为970368元（400万元×10.08‰÷30天×722天），自2017年3月29日至2020年10月30日按月利率8.7‰计算的利息为1521920元（400万元×8.7‰÷30天×1312天），共计2492288元。曹双南已支付利息718382元，故尚欠利息1773906元。原告请求利息数额为1735665.94元，其请求低于双方合同的约定，系原告对其诉讼权利的处分，不影响被告的合法权益，本院予以照准。曹双南于2020年10月30日偿还原告3万元，双方已认可先行抵充本金，本院予以确认。故自2020年10月31日起的利息以本金397万元为基数按月利率8.7‰计算至款清之日止。 曹双南、宾俊敏现虽已离婚，但该债务系曹双南、宾俊敏婚姻关系存续期间形成，宾俊敏以其名下财产为借款设立抵押，且在曹双南向原告申请借款展期时，宾俊敏亦在借款展期协议上签字予以认可，故该借款应认定为夫妻共同债务，宾俊敏应承担共同还款责任。 四被告以自有的房产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权有效设立，抵押关系合法有效。被告逾期还款，原告作为抵押权人，有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款在案涉债务范围内优先受偿。 被告方关于原告应承担催款不及时的法律责任的辩解理由无事实和法律依据，本院不予采纳；被告方关于其借款时原告未严格审核，存在监管失职，应承担过错责任的辩解理由无事实和法律依据，本院亦不予采纳。 被告宾俊敏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼之行为，属自行放弃抗辩权利，应自行承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告曹双南、宾俊敏于本判决生效后三十日内偿还原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司师古支行借款本金3970000元及利息1735665.94元（该利息计算至2020年10月30日），2020年10月31日至清偿之日的利息，以拖欠的本金为基数，按照月利率8.7‰计算； 二、原告湖南衡山农村商业银行股份有限公司师古支行对被告曹双南、宾俊敏抵押的房产，被告宾敏、王静抵押的房产折价或拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；被告宾敏、王静承担担保责任后，有权向被告曹双南、宾俊敏追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费51740元，减半收取计25870元，由被告曹双南、宾俊敏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 （接转下页） （本页无正文） 审判员  王朝霞 二〇二〇年十二月十日 书记员  李 婕                            校对责任人：王朝霞 打印责任人：李婕                附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。   《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。