陕西省潼关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0522刑初52号 公诉机关潼关县人民检察院。 被告人董一伟，男，1992年1月1日出生，汉族，大专文化程度。2019年9月10日因涉嫌诈骗罪被瑞安市警方抓获，9月18日被潼关县公安机关刑事拘留，10月25日被逮捕。现羁押于潼关县看守所。 辩护人戴文武，浙江玉海律师事务所律师。 被告人夏某某，男，1991年9月21日出生，汉族，大专文化程度。2019年11月26日因涉嫌诈骗罪被温州市警方抓获，12月3日被潼关县公安机关刑事拘留，2020年1月14日被逮捕。现羁押于潼关县看守所。 潼关县人民检察院潼检一部刑诉（2020）30号起诉书指控被告人董一伟、夏某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年11月9日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，潼关县人民检察院指派副检察长燕崇纲、检察员杨莉娜出庭支持公诉，被告人董一伟、夏某某及辩护人戴文武到庭参加了诉讼。现已审理终结。 潼关县人民检察院指控：被告人董一伟、夏某某、潘某某（在逃）通过“借贷宝”平台，利用被害人急于用钱的心理，虚构事实，隐瞒真相，使被害人基于错误的认识签订还款周期一周且被提前收取利息的却要全额还款的虚高“借条”，并制造虚假资金流水，如果不能按期归还债务，利用收取延期费用和转单平账的方式不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，董一伟、夏某某2019年6月27日至9月6日，向被害人朱某某、陈某某、郑某某、黄某某、李某某放款10笔，欠条金额22.5万元，收取砍头息85000元。 认定以上事实的证据有被害人的陈述、证人证言、鉴定结论等证据证明，被告人董一伟、夏某某也已供认。据此认为，被告人董一伟、夏某某的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，被告人夏某某自愿认罪认罚，可从轻处罚。被告人董一伟未做认罪认罚，建议给被告人董一伟判处有期徒刑四年并处罚金，给被告人夏某某判处有期徒刑三年并处罚金，提请本院依法惩处。 被告人董一伟辩称，他之前都如实供述了自己的罪刑，但是在公诉阶段对认罪认罚有误解，所以没有签署认罪认罚具结书，他愿意当庭认罪认罚，希望法院能从轻判处。 辩护人戴文武认为，被告人董一伟和其他被告人是共同商议、共同出资、利益均分，不存在主从犯。其次董一伟在公诉机关也如实供述了犯罪事实，只是对认罪认罚有误解没有签字，现当庭认罪认罚，希望法院能和其他被告人一样判处刑罚。第三，董一伟之前没有劣迹，属于初犯，其也愿意缴纳罚金，希望法院判处缓刑。 经审理查明：被告人董一伟、夏某某、潘某某（在逃）商议后共同出资，通过“借贷宝”平台主动联系被害人或者通过其他人介绍推送被害人，用放款快、无抵押、无担保为借口，让被害人在平台签订借款周期一般为7天左右的欠条，而被害人实际得款为欠条金额的70%左右，欠条金额的30%左右作为利息即砍头息被提前扣取，到期后被害人按照欠条的金额归还借款。当被害人不能按期归还债务时，被告人通过收取欠条金额30%左右的延期费用，让被害人按照原欠条金额重新书写欠条，不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，2019年6月27日至7月11日向被害人朱某某放款2笔，欠条金额60000元，收取砍头息14750元；7月25日至9月2日向被害人陈某某放款5笔，欠条金额70000元，收取砍头息及展期费28000元；向被害人郑某某放款1笔，欠条金额50000元，收取砍头息及展期费30000元；向被害人黄某某放款1笔，欠条金额25000元，收取砍头息6250元；向被害人李某某放款1笔，欠条金额20000元，收取砍头息6000元。 在公诉阶段，被告人董一伟、夏某某各退赃款44000元。 经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表载明2020年7月7日对董一伟诈骗案件进行立案。 2、被害人朱某某陈述，微信号“A-年末”给他推荐董一伟，说是放款额度大，他就在董一伟处贷款两次，第一次是2019年6月27日，借款欠条是30000元，期限是7天，实际到手22250元，7月4日到期后归还了30000元。第二次是2019年7月4日写欠条30000元，到手是23000元，借条是给夏某某打的，7月11日到期后归还了30000元。 3、被害人陈某某陈述，2018年8月因为手上的业务需要资金，在手机上接触到了借贷宝软件就下载安装，然后就有人和他联系，并按照对方的要求提供个人信息、家庭住址、单位地址及电话、手机通讯录，还要手持身份证进行拍照上传，手续都完成后，另外一个人就联系放贷，平台还要收取打欠条的费用，是按照贷款数额计算的，一般1万元以下的费用是19元，1万元至2万元是35元，2万元以上他没有办理过就不清楚了。他第一次是在一个叫吕某某的人手里贷款10000元，扣除利息后拿到手是7450元，借款周期是7天，如果7天时间还不了10000元，就另外商量进行办理所谓的延期费，办理一个延期收取4000元延期费或者叫展期费。他在一个叫董一伟的手中共借款5次，每次期限都是7天，共借款7万元，实际到手是42000元，还办理了三个展期，付给对方12000元展期费，截止到2020年6月15日，他通过借贷平台共借款378万元，目前全部帐已经还清，他大概损失70万元左右。他可以提供已经结清的董一伟出具的欠条信息。 4、被害人郑某某陈述，2018年12月左右，当时有人主动打电话说需要不需要贷款，直接告诉就是贷款10000元，直接线下放款7000元，他就联系进行了借款，就是按照对方的要求添加微信，然后提供资料和手机通讯录等信息，12月16日第一次从一个叫陈某甲的放贷人借款4000元，实际到手2800元，还款期限是7天，截至到2019年11月已经借贷本息600多万了。放贷人比较多，从一个叫戴某某的放贷人手中借过几次钱，其中一次是2019年6月22日借款40000元，说是利息优惠，实际到手是29000元，6月29日归还了40000元，贷了两次款都结清了，戴某某就主动问还需不需要贷款，如果需要她可以推荐，随后就推荐了一个叫董一伟的放贷人的微信号，董一伟的微信昵称是“大G”，7月15日他从董一伟手中借款50000元，借条约定期限是14天，实际到手是35000元，但是实际7天就到期了，7月22日通过微信给董一伟转了15000元，剩余35000元办理了展期，一次展期是7天，展期费是15000元。办理展期借条金额还是50000元，把展期费加入到本金中了，7月29日还清了这笔50000元贷款，又重新办理了一笔50000元贷款，还款期限是8天，约定利息是12500元，到期后无法还清贷款，就办理了两次展期，每次都是支付展期费12500元，8月26日到期后就联系不上董一伟本人了，所以就一直没有归还。在平台上签订的合同和实际的情况是不一样的，因为拿到的钱不是合同是约定的金额，而是扣除利息后的金额，第一次借款扣除金额是本金的30%，以后可以协商，但是不低于25%，合同约定的利率是不超过年率24%，但是远远高于合同约定。贷款逾期后，借贷宝平台的人就会专门打电话催收，放贷人也打电话催收。他可以提供部分还款、聊天、付款的手机截图。 5、被害人黄某某陈述，2019年8月，因为自家超市经营资金紧张，就在网上搜索到了网络贷款平台并下载注册了借贷宝软件，微信昵称“帕克”的人主动要求加微信联系，并按照要求上传了手机通讯录等信息，然后要求给一个叫董一伟的放贷人打一张25000元的欠条，借款周期是7天，零利率，过了一会儿，支付宝就收到“rose”转账18750元，她问“帕克”借款25000元怎么收到不是借款约定是金额，“帕克”说是平台上放款都是扣除利息的本金，她因为急需要用钱，也就没有多想感觉6250元就是利息，7天时“帕克”告诉还款时间到了并给她了一个支付宝账号“A龙哥一手”，她把25000元给转过去后，董一伟随后就在借贷宝平台将欠条销了。她自己使用的电话号码、微信号码、支付宝账号都是138********。她愿意提供相关的手机截屏图片。 6、被害人李某某陈述，2019年8月因为手头紧张急需用钱，刚好手机中推送了一个借贷宝平台，就点开链接下载注册了，当时就有一个人添加微信进行沟通，说好借款20000元，期限是7天，到手15000元，到时候归还20000元，让给一个董一伟的人打一张20000元的欠条，平台通过微信给她转了14000元，到期后她给平台这个人微信转账20000元。她愿意提供相关截图。 7、被害人曹某某自述材料载明，他系河北省三河市经商人员。他通过借贷宝平台从夏某某手中共借款两次，第一次2019年5月12日借款4100元，周期7天，实际到手3000元，扣除了利息1100元，到期归还了4118.87元。第二次是2019年6月13日借款4000元，周期10天，到手3000元，到期还款4023.67元。两次借款共损失2142.54元。平台审核人员的微信昵称是“鑫海”，放贷人的支付宝账号是夏某某。 8、被害人陈某某提供的手机截屏五张载明的主要内容有：债权人董一伟，已清除全部欠款本息，欠款15000元，年利率24%，起始日2019年8月10日、还款日2019年8月17日。其余四张只是欠款数额不同和起始日、还款日时间不同，但借款期限都是7日。 9、被害人郑某某提供五张欠条信息、两张付款、两张聊天记录的手机截图，其中一个欠条信息记载：债权人为董一伟，欠款50000元，年利率0%，起始日2019年7月15日，还款日2019年7月29日。其他四个欠条信息除了欠款金额不一样，起始日到还款日均为7天，年利率均为0%；付款截图载明，转账给大G，金额为12500元和15000元。 10、被害人黄某某提供微信、支付宝等截图共六张：微信昵称“大G”截图一张；微信昵称“帕克”、微信号pkjr001的截图一张；账号“rouse”转款18750元截图一张；给名称“A龙哥一手”转款25000元截图一张，名称董一伟、账号152********的信息截图一张，债权人董一伟、欠款25000元、年利率0%、起始日2019年8月30日、还款日2019年9月6日的欠条信息截图一张。 11、被害人李某某提供手机截图照片7张：名称董一伟，账号152********的信息截图一张；债权人董一伟、欠款20000元、年利率24%、起始日2019年8月9日还款日2019年8月15日的欠条信息截图一张；2019年8月9日来自“大G”的转款14000元的截图一张；2019年8月15日扫码付款给“大G”20000元的截图一张；欠条详情截图一张载明欠条起始日2019年8月9日、欠条到期日2019年8月15日、欠款本金20000元、年利率24%、应还利息78.98元、应还款2078.98元、还款方式为到期还本付息、已还款2078.98元、还须还款0元、债权人董一伟。 12、被害人曹某某提供借款手机截屏九张：已还清记账凭证截图一张载明欠条4000元、债权人夏某某、利息23.67元、利率24%、起始日2019年6月13还款日2019年6月22日；欠条4100元、债权人夏某某、利息23.67元、利率24%、起始日2019年5月12还款日2019年5月19日；2019年5月12日来自鑫海转账3000元截屏一张；2019年6月13日来自鑫海转账3000元截屏一张；账单载明6月22日欠条还款4023.67元、交易服务费9元，5月19日欠条还款4118.87元、交易服务费9元截屏一张；付给夏某某4118.87元凭证截图一张；付给夏某某4023.67元凭证截图一张。 13、董一伟的建行账户交易明细载明，从2019年6月1日至7月16日，共有45笔金额交易，较少部分为5000元至20000元不等的金额。 14、董一伟的建行账户提现明细载明，有50000元、20000元等11笔不同金额已经提现。 15、董一伟交易明细载明，从2019年6月6日至9月9日，董一伟给朱某某、李某某等280多人（次）借贷款，利率记载为0或者24，利息为0或者两位数以下金额，但其他金额较大为千元以上到万元，计息周期绝大多数为7日，极个别为31日。 16、被告人夏某某的农业银行账户提现明细载明，4023.67元及4118.87元等17笔已经提现。 17、夏某某借贷宝（线下）交易明细载明，从2019年5月13日至9月7日，给郑某甲、高某某等230人（次）借贷款，利率载明为0或者24，利息收入0元至300元不等的小数额居多，无600元以上利息收入记录，罚息笔数较少，但其他金额较大为千元以上到万元，计息周期绝大多数为7日。 18、夏某某的浙江信合账户交易明细载明，从2019年6月6日至7月29日，共有49笔金额交易，大多为金额较大的5000元至60000元不等。 19、夏某某借贷宝贷款资料，从2019年5月5日至9月7日共计15页，经夏某某确认属实。 20、抓获经过载明，2019年9月10日浙江省瑞安市民警在瑞安市塘下镇将董一伟抓获；2019年11月26日温州市民警在鹿城区将涉嫌诈骗犯罪的夏某某抓获，并羁押于鹿城区看守所。 21、收款凭证一张载明，被告人董一伟退赃44000元，被告人夏某某退赃44000元。 22、扣押清单载明：扣押董一伟手机一部；扣押夏某某手机一部。 23、电子数据光盘14张。 24、户籍证明载明，董一伟，男，出生于1992年1月1日；夏某某，男，出生于1991年9月21日；作案时均已达完全刑事责任年龄。 25、被告人董一伟供述，2019年5月，他通过一个朋友了解到网络贷款挺赚钱的，就向他朋友要了一个中介李某甲的微信，他和李某甲进行联系和商量好合作的事情后，就联系了大学的同学夏某某，夏某某也就同意了，然后他和夏某某、潘某某一起合作从事网络贷款，在四川省凉山潘某某家附近租的房子进行工作的，他出资20万元，其他两人每人出资10万元，分红按照出资比例进行计算，目前一共盈利大约17万元左右。他的微信昵称叫“大G”，支付宝昵称“一伟”，账户182********。进行借款时都是由中介提前和借款人谈好然后推送过来的，还要客户的资料，资料中包括很多信息比如手机号码、通讯录、父母配偶的电话、身份证照片，因为网络贷款有风险，如果借款人跑了就可以找他们的父母或者配偶要还款。他和客户进行确认后从借款的金额中扣除20%--30%的“砍头息”作为利息，剩余的款打给客户，贷款周期一般是7-10天。给中介提成是按照借款金额的8%-10%给付，如果一笔借款成功销户，还要给中介砍头息的40%提成。借贷宝平台处理在借款人打欠条时收取19元的手续费，还款时不再收费，逾期后平台会有人打电话催收借款，并收取5%的费用，有时候借款人将款还给中介，中介就将钱转给他，他就负责把欠条消除，如果借款人不还钱他就赔钱了，但是也不消掉欠条，平台的其他借款人也能看到，就不会给借款人借款了，起到和银行一样的征信作用，因为大多数借款人都是征信不好在银行借不到钱，所有就到借贷宝平台进行借高利贷，他们也知道利息是高于银行的。 2019年6月27日，中介“老代”给他推送了朱某某的微信及信息资料，第一次他让朱某某在借款平台打了3万元的欠条，他通过支付宝给朱某某转账15000元，通过微信给朱某某转款7250元，总共扣除了25.8%的砍头息即7750元，期限是7天，到期后归还了3万元钱。还款当天朱某某又提出再借款3万元，他让在借贷宝平台上给夏某某写欠条3万元，然后给朱某某转款23000元，扣除了利息7000元。 26、被告人夏某某供述，2019年5月初，董一伟带着他和潘某某开始做网络贷款，重新办理手机卡注册了微信后，董一伟就给他推送了一个叫“客服一号”的中介微信号，给潘某某推送了一个叫“小包子”的中介微信号，然后每人当时投资10万元，后来陆续每个人又投资25万元的本金。具体操作流程是：中介和客户聊好之后将他的微信号推送给客户，并给他推送客户和客户的资料包，资料包中包括客户的基本信息、身份证照片、通话记录、房产证、行驶证、公积金、工作单位、父母的姓名和手机号码等，他就和客户进行联系和交谈，就借款金额、周期等事项进行沟通，客户同意后就让客户在借贷宝账户（夏某某）上打借条，输入姓名、借款金额、借款时间、还款时间、借款期限一般都是7天等信息，客户点击确认后他就登陆平台确认信息，扣除20%-30%的利息俗称“砍头息”后将剩余的款项通过微信或者支付宝打入客户账户，借贷宝平台会收取19元的手续费。到期后中介会联系客户还款，他也会给客户发短信提示到期还款，按时还款了他就会登录借贷宝平台销借条，如果到期不能还款，会给客户办理展期，展期费每天不超过400元来收取，如果客户不还款就会把他拉黑并注销。他放款的微信名称是“鑫海一号”，支付宝账号是150********，实名认证是夏某某。借贷款成功后他们会给中介付借款金额的10%和给展期费的40%为报酬。公安人员调取的数据中显示他给132人放贷154笔，累计放款金额613万元，其中销账处理526万元属实，只是在收取展期费里有客户不交或者少交的情况。 关于给朱某某放款的情况是，2019年7月份的一天，中介李某甲给他推送了朱某某的微信和手机号码、放款金额、实际到手金额、借款期限等信息，随后他就和朱某某进行联系，进行确认，经朱某某确认后就通过借贷宝平台打了30000元的借条，他收取了25%的砍头息后给朱某某转了22500元，一周后朱某某按时归还了30000元钱。 以上证据均能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人董一伟、夏某某以非法占有为目的，假借民间借贷名义，以放款快、无抵押、无担保、零利率或者国家规定的利率为幌子，诱使或者迫使被害人签订金额虚高的债务，骗取他人财物，其行为已经构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人董一伟、夏某某共同积极主动实施犯罪行为，均属共同犯罪中的主犯。鉴于被告人董一伟、夏某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，并能积极退赃可从轻处罚。被告人夏某某在公诉机关签署了认罪认罚具结书，被告人董一伟在审判阶段主动认罪认罚，均可从轻处罚，公诉机关的量刑建议及调整后的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第二十五条，第二十六条，第六十七条第三款，第六十四条以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人董一伟犯诈骗罪，判处有期徒刑三年又三个月，并处罚金人民币55000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即从2019年9月10日起至2022年12月9日止。罚金限判决生效后30日内履行）。 二、被告人夏某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即从2019年11月26日起至2022年11月25日止。罚金限判决生效后30日内履行）。 三、被告人董一伟、夏某某各退赃44000元依法予以追缴并返还被害人，扣押的作案工具手机各一部依法予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张亮学 审 判 员  韩 栋 人民陪审员  韩相瑜 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  刘婀娇