安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0503民初4511号 原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。 负责人：宋献文，该行行长。 委托诉讼代理人：何俊生，安徽鉴知律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶发志，安徽鉴知律师事务所律师。 被告：鲁蓉，女，1967年7月生，汉族，无业，住安徽省马鞍山市花山区。 原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称招行马鞍山分行）与被告鲁蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日立案受理后，依法适用简易程序审理。后因需向被告鲁蓉公告送达起诉材料等，本院将本案转为普通程序公开开庭进行了审理。原告招行马鞍山分行的委托诉讼代理人叶发志到庭参加诉讼，被告鲁蓉经本院公告送达出庭传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.依法宣布编号为8150703831001的《个人贷款借款合同》提前到期，判令鲁蓉归还借款本金94916.49元，支付利息1205.90元、罚息941.14元、复息18.86元（均暂计算至2020年5月14日，请求自2020年5月15日起以94916.49元为基数，按合同约定的利率判决至款项结清之日止）以及招行马鞍山分行为实现债权所产生的律师费5000元，以上合计102082.39元；2.判令招行马鞍山分行有权就上述第一项款项以鲁蓉所有的位于安徽省马鞍山市花山区折价或拍卖、变卖后价款优先受偿;3.判令鲁蓉承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年7月7日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订《个人授信及担保协议》（编号为8150703859001），约定：招行马鞍山分行向鲁蓉提供170000元整的可循环授信额度,授信期间为180个月（2015年7月7日至2030年7月7日）；鲁蓉以其所有的位于安徽省马鞍山市花山区提供抵押担保,担保的范围为招行马鞍山分行根据本协议向鲁蓉提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用等，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；鲁蓉未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，招行马鞍山分行有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚金；对不能支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订《个人贷款借款合同》，约定：招行马鞍山分行向鲁蓉提供借款170000元；贷款期限为120个月，即从2015年7月7日起到2025年7月7日止，具体贷款期限以借款借据为准，执行利率采用浮动利率；鲁蓉选择按月结息、按月还本、等额本金的方式归还贷款本息；鲁蓉未按合同约定按时足额还本或付息的构成违约，招行马鞍山分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2015年7月14日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订《个人授信最高额质押合同》，约定：鲁蓉为担保上述授信协议，自愿以其所有的价值20000元的人民币定期存单作为质物；质押担保范围为招行马鞍山分行根据本协议向鲁蓉提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用等；质押期间为质押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；鲁蓉出现授信协议所约定的违约事件之一，招行马鞍山分行有权直接扣划质物。当日，招行马鞍山分行向鲁蓉提供借款170000元，但鲁蓉未按约定足额偿还贷款。 鲁蓉未到庭应诉，也未作答辩。 招行马鞍山分行围绕诉讼请求及事实与理由，向本院提交了营业执照副本复印件、鲁蓉身份证复印件、个人授信及担保协议、他项权证、个人贷款借款合同、个人授信最高额质押合同、定期存款存单、存单冻结通知书、借款借据、欠款明细单、委托代理协议等证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月7日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订编号为8150703859001的《个人授信及担保协议》，约定：招行马鞍山分行向鲁蓉提供170000元整的可循环授信额度,授信期间为180个月，即自2015年7月7日至2030年7月7日；鲁蓉以其所有的位于安徽省马鞍山市花山区提供抵押担保,担保的范围为招行马鞍山分行根据本协议向鲁蓉提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用等，抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。2015年7月9日，上述抵押房产被办理了他项权证。2015年7月14日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订《个人贷款借款合同》，约定：招行马鞍山分行向鲁蓉提供借款170000元；贷款期限为120个月，即自2015年7月7日起至2025年7月7日止，具体贷款期限以借款借据为准，执行利率为年利率7.0200%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，出借人有权对借款人未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；采取按月结息、按月还本、等额本金的方式归还贷款本息；借款人未按合同约定按时足额还本或付息的构成违约，借款人有权宣布合同提前到期，并有权提前收回已发放贷款的本息、要求支付相关费用。同日，招行马鞍山分行与鲁蓉签订《个人授信最高额质押合同》，约定：鲁蓉为担保上述授信协议，自愿以其所有的价值20000元的人民币定期存单作为质物；质押担保范围为招行马鞍山分行根据本协议向鲁蓉提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、原告实现债权的费用等；质押期间为质押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间；鲁蓉出现授信协议所约定的违约事件之一，招行马鞍山分行有权直接扣划质物。当日，招行马鞍山分行向鲁蓉提供借款170000元。后鲁蓉未按约定足额偿还贷款。至2020年5月14日，鲁蓉共欠招行马鞍山分行借款本金94916.49元、利息等2165.9元。2020年6月24日，招行马鞍山分行从鲁蓉质押的定期存单扣划20000元及相应利息。至2020年11月24日，鲁蓉共欠招行马鞍山分行借款本金73311.85元、利息等6238元。 本院认为，鲁蓉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。案涉《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额质押合同》等系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效。招行马鞍山分行与鲁蓉之间存在借款担保合同关系。招行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，鲁蓉应按约归还借款本息，其未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。鲁蓉未按约还款，已构成违约，招行马鞍山分行除有权宣布贷款提前到期，还有权要求该被告偿还已到期本息、未到期本金及赔偿损失。故招行马鞍山分行要求刘晓宁偿还欠款本息的诉请，本院予以支持。招行马鞍山分行作为抵押权人，在债务人鲁蓉未按约还款时，有权要求实现抵押权，即对鲁蓉所抵押的抵押物经折价、拍卖或者变卖后所得价款享有优先受偿权。鲁蓉以其所有的人民币存单作为担保，招行马鞍山分行在债权未获清偿的情况下，依法有权按约定进行扣划。招行马鞍山分行要求支付律师费的诉请，因证据不足，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告鲁蓉于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金73311.85元、支付至2020年11月24日的利息6238元，并以73311.85元为基数，按年利率10.53%为计算标准，支付自2020年11月25日至实际还清之日止的利息。 二、如被告鲁蓉不履行上述义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就该被告所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区不动产折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿。 三、驳回原告招商银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2342元、保全费1070元，合计3412元，由原告招商银行股份有限公司马鞍山分行承担753元，由被告鲁蓉承担2659元；公告费600元，由被告鲁蓉承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  刘明荣 人民陪审员  王 莉 人民陪审员  王 剑 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  朱爱琴