四川省会理县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）川3425刑初200号 公诉机关会理县人民检察院。 被告人谭刚，男，1969年10月17日出生，汉族，大专文化，、副行长，四川省会理县人，住会理县。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年12月1日被会理县公安局刑事拘留，2019年1月4日被会理县公安局执行逮捕，现羁押于会理县看守所。 辩护人刘诚，四川星亮律师事务所律师。 被告人褚黎光，男，1971年4月29日出生，汉族，中共党员，大专文化，、主任，四川省会理县人，住会理县。因涉嫌犯有违法发放贷款罪，于2019年1月4日被会理县公安局执行逮捕，现羁押于会理县看守所。 辩护人韩钰，四川谦亨律师事务所律师。 会理县人民检察院以会检公诉刑诉[2019]156号起诉书指控被告人谭刚、褚黎光犯违法发放贷款罪，于2019年9月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2020年9月18日公开开庭审理了本案。会理县人民检察院指派检察员潘利平出庭支持公诉，被告人谭刚及辩护人刘诚、褚黎光及辩护人韩钰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 会理县人民检察院指控，被告人谭刚、褚黎光、赵某1（另案处理）身为中国农业银行会理县支行专职信贷经办人员，在经办2013年至2017年会理县××房铅锌矿（渉黑组织头目罗某1承包经营企业）、会理县腾达实业有限公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）、会理县汇农农林产业发展有限责任公司（渉黑组织头目罗某1之妻唐善会经营企业）、会理县元昌矿业有限责任公司（渉黑组织头目罗某1贷款时借用企业）、会理县鸿海运业有限责任公司（渉黑组织头目罗某1之子罗某2经营企业）、会理县晨鑫矿业有限责任公司（渉黑组织头目罗某1经营企业）的贷款业务过程中，玩忽职守，工作极端不负责任，未认真履行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的具体工作职责，违反国家规定发放贷款。 一、违法发放会理县××房铅锌矿贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2013年2月3000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同等资料进行严格审核，被告人谭刚在明知贷款申请人无权以会理县××房铅锌矿名义以及资产作抵押贷款的情况下，贷前调查、贷时审查、调查报告严重失实，违法发放贷款3000万。贷款发放后，犯罪嫌疑人赵某1收受好处10条硬壳中华香烟，价值人民币4000多元。犯罪嫌疑人谭刚、褚黎光分别收受好处5条软壳中华香烟，价值人民币2000多元。 2、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2013年11月3000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查、调查报告严重失实，同时赵某1还协助伪造了证明贷款用途的购销合同的情况下，违法发放贷款3000万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年10月24日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等申请贷款资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 4、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年11月4日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷中审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 5、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年11月13日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 2014年年底至2015年年初被告人谭刚、褚黎光分别收受罗某1好处25条软壳中华香烟及三箱月谷干红葡萄酒，价值人民币16000多元。至案发时会理县××房铅锌矿贷款逾期已造成经济损失，未归还贷款本息共计24095161.47元。 二、违法发放会理县腾达实业有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2013年3月13日1000万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符的情况下，违法发放贷款1000万元。 2、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2013年4月10日190万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途的购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符以及抵押物所有人未全部到场签字的情况下，违法发放贷款190万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2014年3月13日1190万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符，违法发放贷款1190万元。 至案发时会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）贷款逾期已造成经济损失，未归还贷款本息共计11，379，116.13元。 三、违法发放会理县汇农农林产业发展有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2013年5月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 2、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2014年4月1500万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并还在抵押物所有人侯某不知晓的情况下，协助伪造办理抵押登记的相关资料，违法发放贷款1500万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2015年4月1350万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助伪造授权委托书、抵押合同和抵押承诺书，默许贷款企业找人代替候某签字捺印，并在无抵押物的情况下违法发放了贷款1350万元。 4、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2016年7月1090万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1090万元。 5、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2017年7月860万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查严重失实，违法发放贷款860万元。 至案发时会理县汇农农林产业发展有限责任公司逾期未能归还贷款本息共计9，660，586.35元。 四、违法发放会理县元昌矿业有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2013年5月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 2、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2014年4月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，并在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助伪造办理抵押登记的相关资料，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2015年4月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助授权委托书、伪造抵押合同和抵押承诺书，默许贷款企业找人代替候某签字捺印，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并在无抵押物的情况下违法发放了贷款1500万元。 五、违法发放会理县鸿海运业有限责任公司贷款 被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县鸿海运业有限责任公司2015年3月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 至案发时会理县鸿海运业有限责任公司贷款逾期已造成经济损失，未归还贷款本息共计13，222，706.07元。 六、违法发放会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款 被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县晨鑫矿业有限责任公司2015年3月1500万元贷款审查中未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 至案发时会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款逾期已造成经济损失，未归还贷款本息共计13，322，454.42元。 指控事实有受案登记表、立案决定书、到案经过、户籍证明、任职通知、岗位职责、处分决定、《小石房经营合同协议》、上述企业在银行贷款的资料（贷款申请书、借款合同、借款用途、购销合同、贷款审批表）等书证；证人董某、舒某、李某1、聂某、赵某1、李某2、谢某、罗某1、罗某2、候某、赵某2等人的证言；现场勘验、辨认笔录及图片；鉴定结论及被告人谭刚、褚黎光的供述与辩解等证据证实。 公诉机关据此认定被告人谭刚、褚黎光作为原农业银行会理县支行工作人员，并且是主管贷款业务的负责人，违反法律规定，在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中未严格依法履行职责，违反国家规定发放贷款,案发至今上述企业【会理县××房铅锌矿、会理县腾达实业有限公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）、会理县汇农农林产业发展有限责任公司、会理县鸿海运业有限责任公司、会理县晨鑫矿业有限责任公司】贷款本息共计71680024.44元未收回（其中被告人谭刚参与违法发放贷款6笔，合计金额1.019亿元人民币，未能收回贷款本息共计45134863.95元，被告人褚黎光参与违法发放贷款12笔，合计金额1.499亿元人民币，未能收回贷款本息共计71680024.44元），造成银行特别重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，应当以违法发放贷款罪追究谭刚、褚黎光二被告人刑事责任。被告人褚黎光在县监察委调查中如实供述自己的罪行，自动到公安机关，应认定为自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻或者减轻处罚；被告人褚黎光在侦查、检察环节均自愿认罪认罚，同时适用认罪认罚从宽制度。提请本院依法审判。 被告人谭刚辩解称，我经手的六笔贷款，本息已经全部收回，我已经履行了我的工作职责，不构成违法发放贷款罪。 被告人谭刚的辩护人辩称，被告人谭刚的行为不具违法性，没有违反国家规定发放贷款，违反国家规定指的是违反刑法、商业银行法的规定。谭刚涉及的六笔贷款，既没有违反国家规定，也没有违反农行内部管理规定。违法发放贷款是故意犯罪，过失不构成本罪。谭刚经手的六笔贷款已经全部归还，即使起诉书指控的未归还贷款，也不一定是具体的损失，案涉罗某1贷款造成的损失，罗某1的资产是足以偿还银行贷款泊。综上，谭刚履行了相应义务及职责，整个行为是符合法律规定及相关部门内部规定，不构成犯罪。 被告人褚黎光的辩护人辩称，本案应当属于单位犯罪行为。首先，银行贷款的调查、审查和批准由不同部门、不同层级承担，但作为共同贷款发放的完整流程，行使调查、审批、决定权，只是职责分工和权限的不同，本案中任何一个环节工作人员的违法职务行为，均体现了金融机构的单位意志。其次，从贷款发放的流程看，褚黎光仅具有调查、上报的职责，没有发放贷款的审批决定权，不应当认定褚黎光是违法发放贷款整体的主要责任人；本案指控放贷款项中对于褚黎光主观无故意参与的放贷指控，应扣除；案涉放贷行为没有对银行造成“特别重大损失”；起诉书指控的发放贷款后未对贷款用途进行跟踪调查的事实与违法发放贷款罪无关；应当认定褚黎光具有自首、认罪认罚法定从、减轻情节；应当认可褚黎光提出申请冻结的攀钢支付泓鑫矿业贷款账户，现账户余额为1180余万元，共中900余万元可作为案涉贷款的还款来源的行为属于“积极配合案件侦查，积极提供线索”，即使不成立为刑法意义上的立功，仍应视为具有立功表现；被告人褚黎光系初犯、偶犯。 经审理查明，被告人谭刚、褚黎光、赵某1（另案处理）身为中国农业银行会理县支行专职信贷经办人员，在经办2013年至2017年会理县××房铅锌矿、会理县腾达实业有限公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）、会理县汇农农林产业发展有限责任公司、会理县元昌矿业有限责任公司、会理县鸿海运业有限责任公司、会理县晨鑫矿业有限责任公司的贷款业务过程中，玩忽职守，工作极端不负责任，未认真履行贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的具体工作职责，违反国家规定发放贷款。 一、违法发放会理县××房铅锌矿贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2013年2月3000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同等资料进行严格审核，被告人谭刚在明知贷款申请人无权以会理县××房铅锌矿名义以及资产作抵押贷款的情况下，贷前调查、贷时审查、调查报告严重失实，违法发放贷款3000万。贷款发放后，赵某1收受好处10条硬壳中华香烟，价值人民币4000多元。被告人谭刚、褚黎光分别收受好处5条软壳中华香烟，价值人民币2000多元。 2、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2013年11月3000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查、调查报告严重失实，同时赵某1还协助伪造了证明贷款用途的购销合同的情况下，违法发放贷款3000万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年10月24日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等申请贷款资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 4、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年11月4日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷中审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 5、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县××房铅锌矿2014年11月13日1000万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，特别是会理县××房铅锌矿经营合作协议和证明贷款用途的购销合同以及《同意会理县××房铅锌矿贷款的函》等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查严重失实，违法发放贷款1000万元。 2014年年底至2015年年初被告人谭刚、褚黎光分别收受罗某1好处25条软壳中华香烟及三箱月谷干红葡萄酒，价值人民币16000多元。至案发时会理县××房铅锌矿贷款逾期，未归还贷款本金2200万余元及利息。 二、违法发放会理县腾达实业有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2013年3月13日1000万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符的情况下，违法发放贷款1000万元。 2、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2013年4月10日190万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途的购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符以及抵押物所有人未全部到场签字的情况下，违法发放贷款190万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）2014年3月13日1190万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，继续沿用该企业首次贷款提供的不真实的贷款资料，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，在抵押登记与实际状况严重不符，违法发放贷款1190万元。 至案发时会理县腾达实业有限责任公司（2016年变更为会理县宏锐贸易有限责任公司）贷款逾期，未归还贷款本金970万余元及利息。 三、违法发放会理县汇农农林产业发展有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2013年5月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 2、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2014年4月1500万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并还在抵押物所有人侯某不知晓的情况下，协助伪造办理抵押登记的相关资料，违法发放贷款1500万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2015年4月1350万贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助伪造授权委托书、抵押合同和抵押承诺书，默许贷款企业找人代替候某签字捺印，并在无抵押物的情况下违法发放了贷款1350万元。 4、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2016年7月1090万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1090万元。 5、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县汇农农林产业发展有限责任公司2017年7月860万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查严重失实，违法发放贷款860万元。 至案发时会理县汇农农林产业发展有限责任公司逾期未能归还贷款本金860万余元及利息。 四、违法发放会理县元昌矿业有限责任公司贷款 1、被告人谭刚、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2013年5月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 2、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2014年4月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，并在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助伪造办理抵押登记的相关资料，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 3、被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县元昌矿业有限责任公司2015年4月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，在抵押物所有权人候某不知晓的情况下，协助授权委托书、伪造抵押合同和抵押承诺书，默许贷款企业找人代替候某签字捺印，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，并在无抵押物的情况下违法发放了贷款1500万元。 上述贷款本息已全部还清。 五、违法发放会理县鸿海运业有限责任公司贷款 被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县鸿海运业有限责任公司2015年3月1500万元贷款审查中，未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 至案发时会理县鸿海运业有限责任公司贷款逾期，未归还贷款本金1280万余元及利息。 六、违法发放会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款 被告人褚黎光、赵某1（另案处理）在会理县晨鑫矿业有限责任公司2015年3月1500万元贷款审查中未对提交的贷款申请资料，证明贷款用途以及购销合同等资料进行严格审核，贷前调查、贷时审查、贷后检查严重失实，违法发放贷款1500万元。 至案发时会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款逾期，未归还贷款本金1280万余元及利息。 认定上述事实，有经庭审质证认证的以下证据证实： 1、受案登记表、归案情况说明及褚黎光自首情况说明证实：会理县公安局“4.11”专案组在侦办罗某1等人涉嫌违法犯罪案件过程中，发现中国农业银行会理县支行在2013年至2017年期间经办会理县××房铅锌矿、会理县汇农农林产业发展有限责任公司、会理县鸿海运业有限责任公司、会理县晨鑫矿业有限责任公司、会理县元昌矿业有限责任公司贷款过程中有违反国家法律规定发放贷款的行为，专案组获取线索后，立即组织侦查人员开展调查走访工作。经查，发现谭刚、褚黎光系该案嫌疑人，专案组于2018年6月20日获悉谭刚、褚黎光在会理县检察委员会的消息后，组织民警将褚黎光传唤至办案区进行讯问，后根据办案需要，分别于2018年6月26日、2018年12月20日，2018年12月26日、2019年1月3日多次传唤其到公安机关接受讯问，讯问中褚黎光能如实供述自己的罪行有，属自首。谭刚于12月1日在会理县监察委员会接受调查后被刑事拘留。 2、农行营业执照证实:中国农业银行股份有限公司会理县支行类型为股份有限公司分公司（上市、国有控股），营业场所为南街100号，负责人高峡，成立时间为1951年1月1日，营业期限为2009年7月16日至长期，统一社会信用代码为91513425213250847Q。 3、岗位职责证实：中国农行会理支行客户部门2013年至2018年部门负责人情况。2010年12月至2014年1月23日客户部主任为谭刚、副主任为褚黎光；2014年8月12日至2015年10月客户部主任为褚黎光；2015年11月10日至今公司部主任为褚黎光。 支行行长、分管行长信贷业务岗位职责 支行行长信贷业务职责：组织开展信贷业务审批，负责权限内信贷业务的审批工作。 分管前台业务的副行长（或行长）岗位职责：组织开展信贷业务调查，负责按照政策制度开展信用等级评定、客户分类、年度授信、贷款等信贷业务合法性、合规性调查工作。 客户部负责人、客户经理信贷业务岗位职责 客户部负责人信贷业务员职责：贷前调查的真实性负责；按规定做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况；收集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人情况。 客户经理（管户经理）信贷业务职责：贷前调查职责，承担调查经办责任人责任，对贷前调查的真实性负责；按规定做好信贷资金的用后监督，定期检查客户账户资金的往来情况；收集行业、市场、客户公开信息，走访客户，跟踪客户和担保人情况。 信贷管理部门负责人、信贷审查人员信贷业务岗位职责 信贷管理部门负责人信贷业务职责：对信贷业务的合法合规性、安全性、效益性进行复核和审查，在支行权限内受理的信贷审查业务，承担审查主责任人责任，对信贷业务审查的合规合法性、合理性和审查结论负责；负责组织放款审查岗在合同签订前或用信前审核合法合规性手续和限制性条款的落实情况。 信贷管理部门审查人员信贷业务职责：负责受理部分负责人提交的贷款申请，对信贷业务审查的合规合法性、合理性和审查结论负责，承担审查经办人责任。 4、任职情况证实：谭刚、褚黎光工作情况。谭刚（2004.4-2008.3任职中国农业银行会理支行客户经理部副主任（主持工作）；2008.3-2009.4任职中国农业银行会理支行客户经理部主任；2009.4-2014.2任职中国农业银行会理支行客户部经理；2014.2至今任职中国农业银行会理支行行长室党委委员、副行长）；褚黎光（2004.4-2006.5任职中国农业银行会理支行信贷管理部副主任；2006.5-2010.12任职中国农业银行会理支行客户经理部副主任；2010.12-2014.8任职中国农业银行会理支行客户部副经理；2014.8至今任职中国农业银行会理支行公司业务部经理）。 凉农银复【2019】54号中国农业银行凉山州分行关于谭刚、褚黎光等同志任免的通知证实：任免谭刚同志为中国农业银行会理县支行客户部经理；褚黎光同志为中国农业银行会理县支行客户部副经理. 农银凉任[2014]4号中国农业银行凉山州分行关于谭刚任职的通知证实：2014年2月12日州分行决定聘任谭刚为中国农业银行股份有限公司会理县支行副行长。 农银凉任[2014]5号中国农业银行凉山州分行关于谭刚任职的通知证实：2014年2月12日州分行决定聘任谭刚为中国农业银行股份有限公司会理县支行党委委员。 农银会发[2014]57号中国农业银行会理县支行关于褚黎光同志任职的通知证实：2014年8月12日任免褚黎光同志为中国农业银行会理县支行客户部经理。 农银会发[2015]98号中国农业银行会理县支行关于褚黎光同志任职的通知证实：2015年11月10日褚黎光同志为中国农业银行会理县支行公司部经理。 5、中国农行内部处分情况 农银凉发［2015］159号中国农行关于给予谭刚记过处分的决定证实：2015年11月9日对谭刚在担任会理县支行分管前台的副行长期间，2013年4月8日抵押人吴某3、李某2、吴某2出具了同意抵押承诺书，愿意为会理县腾达实业有限责任公司在会理农行贷款200万元提供担保，但抵押承诺书上李某2的签字非本人亲签（该笔贷款已于2014年3月11日全额收回）。给予谭刚记过处分，停发6个月绩效工资。 农银凉发［2017］51号中国农行关于对2016年风险审计违规问题责任人的处理决定证实：会理县××房铅锌矿贷款违规问题。采矿权人为铅锌矿非罗某3自有，且镇企业协会隶属于镇政府，以采矿权作为抵押，不符合抵押担保管理规定。谭刚，作为会理支行客户部经理，对于会理县××房铅锌矿贷款押品不易处置变现，押品存在瑕疵的问题，应承担调查主责任；给予停发2个月绩效工资，并视信贷资金风险、损失情况再作进一步处理。 农银凉发［2017］52号中国农行关于对2016年风险审计移送违规问题责任人的处理决定证实：赵某1，时任会理县支行公司业务部客户经理，对于会理县××房铅锌矿贷款押品不易处置变现，押品存在瑕疵的问题应承担调查经办责任，给予通报批评，停发一个月绩效工资，并视信贷资金风险、损失情况再作进一步处理。 农银会发[2018]24号中国农行关于给予褚黎光警告处分的决定证实：在对会理县鸿海运业有限责任公司款管理中，贷后管理不到位，对企业的经营情况不利变化，特别是经营收入、利润逐年下降，未及时在相关系统预警，未及时采取有效措施化解贷款风险；在对晨鑫矿业有限责任公司贷款中，贷后管理不到位，对企业经营状况的不利变化未及时在相关系统预警，对企业的资金往来监控不到位，未认真对客户资金往来进行查询和分析，未及时采取有效措施化解风险；给予褚黎光警告处分，按当年绩效工资标准停发3个月绩效工资，并视信贷资金风险、损失情况再作进一步处理。 农银会发［2018］23号中国农行关于对赵某1延长6个月处分期的处理决定证实：在对会理县鸿海运业有限责任公司贷款管理中，贷后管理不到位，对企业的经营情况不利变化，特别是经营收入，贷后管理不到位，对企业的经营情况不利变化，特别是经营收入、利润逐年下降，未及时在相关系统预警，未及时采取有效措施化解贷款风险；在对会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款管理中，贷后管理不到位，对企业经营状况的不利变化未及时在相关系统预警，对企业的资金往来监控不到位，未认真对客户资金往来进行查询和分析，未及时采取有效措施化解风险；给予赵某1延长6个月处分期的处理，处分期至2019年2月4日止，并视贷款资金风险损失情况，再做进一步处理. 6、情况说明证实：农行信贷审批模式，分别为会议审批和直接审批。根据《中国农业银行小企业简式快速办理信贷业务管理办法》，小企业简式信贷业务原则上应在二级以下审查、有权审批人审批。我行自2013年以来发放的小企业简式快速贷款均在转授范围内采取用的是直接审批模式，支行未召开过贷审会。 7、同案人赵某1的供述及辩解证实：作为银行的工作人员，我是从2013年开始办理罗某1及其家人名下企业贷款手续的,罗某1家名下企业贷款都是单位领导谭刚（客服部主任）和褚黎光（客户部副主任）安排我办理的。（1）会理县××房铅锌矿办了3次,第一次是2013年1月,罗某1、罗某2、代某来我们银行找到胡亚林行长，过了几天我看到并听到时任客户部主任谭刚和时任客户部副主任的褚黎光在谭刚办公室讨论小石房铅锌矿贷款如何操作，在找相关依据。在他两人讨论过后几天，谭刚把小石房铅锌矿申请贷款的企业资料交到我手上，安排我具体办理小石房铅锌矿的贷款。我对谭刚拿给我的资料进行了初审,查看缺少哪些资料。当时我看到缺少贷款申请书和购销合同（贷款用途证明）后就给企业具体办理贷款的董某说要提供哪些资料,之后董某提供了相关资料。资料收集齐全后,我和谭刚去小石房铅锌矿进行现场核查,看企业生产经营状况、机器设备情况,回来后我写了评级、授信、流动资金贷款调查报告,之后在系统上发起贷款流程,并将相关资料上传系统后提交下一个环节（部门主任谭刚）进行审查，谭刚审核后提交给风险部门张某5审查,又提交给胡行长审查，因第一笔贷款超出了支行的审批权限,上报州农行进行了审批通过,第一笔3000万的贷款就发放了。 在2013年2月会理县××房铅锌矿3000万贷款资料中，我看到原件和复印件的主要内容是一样的，就在复印件上盖章签字，实际上没有做到逐字核实。董某在提交的申请贷款资料里面缺少承包协议,按照银行要求,集体企业在贷款申请时,要提供相关的承包协议以及集体企业主管部门同意贷款和用资产做抵押的函,我们才能办理。在上报州分行授信审查时发现缺少承包协议,我打电话给董某叫他提供承包协议原件,董某第二天把承包协议原件拿来给我,当时褚黎光（时任客户部副主任）、谭刚（时任客户部主任）和我一起看了董某提供的承包协议原件，大家对这个承包协议原件都没有异议。在公安局向我出示的《会理县××房铅锌矿经营合作协议》的复印件中我发现了几个不同，第一个是乙方签字的人不同,董某提供给我们看的原件乙方是罗某2签字捺印,公安机关出示的协议上乙方签字捺印的是李传良、张某6军和罗某1;第二个不同就是合作项目的内容不同;第三个是第二页的第四条第十点不同，董某提供的原件上是1200吨,现在这份协议上是160Ｏ吨，第四个是第三页第四条第10点不同,董某提供的原件上是“乙方在合作期内,有权以小石房铅锌矿名誉向银行和其他单位做抵押和为其他单位和个人做抵押担保”，现在这份协议上是“乙方无权以小石房铅锌矿向银行和其他单位做抵押和为其他单位和个人做抵押担保，按移交清单，不得变卖任何资产。”除了上述几点不同，其他内容包括页码、每页到哪段提行、哪段结束、下方的指印以及甲方的签章等都基本一致。当时董某提供给我们的承包协议原件，上面甲乙双方的签字捺印都是鲜章，不是复印的。如果董某提供的是公安机关向我出具这份承包协议，我们银行肯定是不会向小石房提供贷款。第一次贷款的三份《工矿产品购销合同》和第二次贷款的三份《工矿产品购销合同》内容应该不一样，每次贷款提交的购销合同都不一样，而公安机关向我提供的第一次贷款的三份《工矿产品购销合同》和第二次贷款的三份《工矿产品购销合同》内容除了签订日期和有效期限上的时间不一样外，其余内容包括手填的字迹都是一样的，是因为在第一次贷款要到期前，银行要求企业提供第二次贷款申请所需要的《产品购销合同》，当时我打电话给董某，要求提供符合第二次贷款申请时限内的购销合同，我在第一次购销合同资料上用笔帮他们企业批注了我认为符合条件的时间，然后我告诉董某让他按照我批注的时间提供了所谓的《产品购销合同》，这个事情是我一个人干的，其他人不清楚这个事情。小石房第一次贷款发放后，董某在县委门口附近用黑色口袋装了十条硬中华烟给我。 小石房铅锌矿第二次贷款是在第一次贷款到期前几个月提前将贷款还清后,又向农行提出了贷款申请,褚黎光安排我抓紧时间办理,之后我让企业提供贷款所需相关资料,小石房办公室主任董某将贷款资料交给我,包括《同意小石房抵押贷款的函》、贷款申请书、证明贷款用途的购销合同、财务报表、企业账户资金流水等资料。《小石房经营合作协议》在第一次贷款中提供过复印件,这次贷款没有要求提供。资料准备完后,按照贷款流程发起了调查,我和褚黎光到企业经营现场调查过,然后将调查报告提交给了风险管理部审核,最后由行长胡亚林审批后发放贷款。《小石房经营合 同协议》我没有看到过原件，复印件也没有与原件核对过，因为银行领导没有要求过，加上他们第一次提供的《小石房经营合同协议》复印件上盖有鲜章，企业对所提供的资料要承担法律责任，所以没有与原件核对。按照银行的规定，银行贷款调查人必须对每页资料都要进行与原件核对，我没有核对是当时我想到是谭刚作为领导核对过，我就没有核对，直接上传前就盖章签字了。 第三次贷款是2014年年末，总共分三笔1000万元贷款,罗某1找到银行说企业经营状况不好,上次贷款的3000万元一次性还不完,罗某1和银行领导谭刚商量沟通后,决定分3次1000万元还款,再分3次1000万元贷款,总共又向银行贷款了3000万元。这3笔贷款所需的资料都是董某提交给我的,第3次贷款提交的《同意小石房抵押贷款的函》是原件,是伪造的，是彩印的章。第4、5次贷款提供的是复印件,这个函是符合银行规定的，只要贷款的金额不超过《同意小石房抵押贷款的函》中规定的金额，就不需要重新提供函，通过贷款流程发起调查后,最后由行长胡亚林审批发放贷款。 现在看来，《小石房铅锌矿合作经营协议》被修改过是在我经办贷款之前，罗某1已经和谭刚、胡亚林接触过，小石房经营权是怎么取得他们肯定已经问过，小石房的部分基础资料他们肯定也在我之前看过，在企业授信环节，审批资料里没有要求上传合作经营协议，州分行要求我上传我才补传了一份上去，贷款发放下来后，谭刚要求我把合作经营协议单独保管，不要和其他小石房的贷款资料放在一起，2016年农行总行对贷款进行抽查的过程中，要求看《小石房铅锌矿合作经营协议》原件，我问过董某原件，董某说找不到了，我将这个情况反应给了谭刚和褚黎光，我说需不需要把我保管的协议的复印件拿出来给总行来的人，他们说审计的人问到再拿出来，没问就不要拿，审计的人也没问我要。2017年，我觉得还是放在一起保管合适，我就在贷款系统的小石房基础资料里补传了这个合作经营协议，纸质件又和小石房的基础资料保管在一起。谭刚叫我将合作协议单独保管，我感觉这份协议有问题，所以谭刚其实是知道真假协议的情况的，可能是罗某1和谭刚甚至是胡亚林谈贷款的意向的时候就进行了沟通处理的。 到2015年10月，小石房铅锌矿银行3000万贷款中的第一笔1000万开始逾期，随后两笔1000万也陆续到期，小石房铅锌矿没有归还贷款本金3000万，只是按月支付贷款利息，2017年8月环保整治，小石房铅锌矿停产，之后连利息都没付过，到现在小石房铅锌矿还欠农行2200多万的本金没有归还。 （2）会理县汇农农林产业发展有限责任公司办了5次贷款,第一笔贷款是2013年5月份贷了1500万,抵押物是侯某在益门的玉龙源山庄,业务品种是“小企业简式快速贷款（企业流动资金贷款的一种）”,借款用途是购买原材料。当时签字贷款是在侯某家玉龙源山庄，去调查核实抵押物，在场的有我、谭刚、胡亚林、罗某1、董某、还有个驾驶员、侯某、侯某妻子，这一次签字主要是核实抵押物情况,然后签署抵押物承诺书，当面签字按捺手印。 第二笔贷款贷款是2014年4月贷了1500万,抵押物是侯某在益门的玉龙源山庄,业务品种是小企业简式快速贷款（企业流动资金贷款的一种）,借款用途是购买原材料。这次是抵押人候某和小石房的董某来我们农行支行谭刚办公室,有我,谭刚,候某和董某,签了抵押承诺书、抵押清单,抵押合同,是我找出来给他们签的,签完候某和董某就走了。 第三笔是2015年4月份贷款1350万，也是延续以前的操作办理的，抵押物是侯某在益门的玉龙源山庄，业务品种是“小微连贷”，借款用途是借新还旧。2015年4、5月份,在汇农贷款1500万到期前,我叫董某通知担保人侯某来银行签抵押承诺书,董某说侯某最近不好联系，我催了董某几次后,他说联系不到侯某,能不能找个来代签，我把这个情况给褚黎光说了,褚黎光说只有先这样整着,以后联系到担保人候某再来补签。征得褚黎光的同意后,我通知董某带人来,董某喊我找一份有侯某亲笔签名的文件,我找了一份有侯某签名的文件，董某带来的那个人模仿了几次签名后,在抵押承诺书上签上了侯某的名字，当时模仿侯某签字的这个人好像是刘克明，签字时有我、褚黎光、董某和这个签字的人在场，我们也是怕贷款形成逾期，会对经办人员和部门进行追责并影响银行单位的绩效。办理过程中发现抵押物侯某的房地产被法院查封,不能办理抵押登记,银行多次和相关部门协调,但都还是不能办理,银行在没有办理好抵押登记的状态下发放了贷款。之后银行重新落实了抵押担保，新的抵押物是峨眉山成都红友酒店的房产、王红的别墅、罗某2在西昌的房产、唐善会在会理的房产。在没有办理好抵押担保就发放贷款是不符合银行规定的，办理这笔贷款的人有我、褚黎光、谭刚，同意在没有办理好抵押登记就发放贷款是褚黎光主任告诉我的。 第四笔是2016年7月份贷款1090万,抵押物是峨眉山市成都红友酒店的房产、王红的别墅、罗某2在西昌公园2018的房产、唐善会和罗鑫在会理麒芝寓的房产，业务品种是“小微连贷”，借款用途是借新还旧。 第五笔是2017年7月份贷款860万，抵押物是峨眉山市成都红友酒店的房产、王红的别墅、罗某2在西昌公园2018的房产、唐善会和罗鑫在会理麒芝寓的房产,业务品种是“小额年贷”，借款用途是借新还旧。汇农农林到现在还有860万元本金没有归还。 （3）会理县晨鑫矿业有限责任公司2015年3月向农行贷款1500万,抵押物是会理县金天艾莎铜业有限责任公司的土地使用权,业务品种是“小企业简式快速贷款(企业流动资金贷款的一种),借款用途是购矿。第七笔是会理县鸿海运业有限责任公司在2015年3月贷了1500万。抵押物是金天艾莎铜业有限责任公司的土地使用权,业务品种是“小企业简式快速贷款(企业流动资金贷款的一种),借款用途是油款和材料款。 会理县鸿海运业有限责任公司办了1次,会理县晨鑫矿业有限责任公司办了1次。第一笔贷款是会理县××房铅锌矿在2Ｏ13年2月份贷了30Ｏ0万,抵押物是小石房铅锌矿的采矿权及机器设备,业务品种是“企业流动资金贷款”,借款用途是购买原材料。 晨鑫矿业有1200多万没有偿还,鸿海运业也有1200多万没有偿还，经鹿厂法庭调解,从2017年4月份开始,两家公司分别每月向银行还款10万,2018年7月两家公司每个月分别还款25万，这份协议对方就履行了一个月就没有履行了。 （4）大概2013年，腾达实业向我们农行申请贷款，谭刚任客户部主任，他安排我做这笔贷款的经办人。第一次申请流动资金1000万元，是用吴某2、吴某3、李某2三个人共同拥有的好日子超市这块土地和房产抵押贷款的1000万元的流动资金，过了两三个月还是半年第二次申请流动资金贷款200万元，还是用好日子超市这块土地和房地产进行抵押，腾达实业办理这笔贷款的人说有两个抵押人联系不到，暂时不能来签字，我把补充的抵押承诺书让他们带回去签，没做到亲见亲签，我因为这个事情被农行内部处理过,在我们调查腾达贷款过程中，发现抵押物存在不符的情况，但是当时经办人都认为只是房产有变动，土地没有，而且当时的土地价值很值钱，变现后是可以归还贷款金额的，就办理发放了贷款。 2014年贷款期限到后腾达实业按时归还了贷款，之后申请续贷1190万元，也是用好日子超市这块土地和房地产进行抵押。2015年贷款到期后，腾达实业还了200多万，还剩900多万没还，之后贷款逾期农行找抵押人和贷款人来协商没有结果，农行向法院提起诉讼，会理法院及凉山州中院都审判了。 8、证人罗某1的证言证实：我们承包的小石房铅锌矿第一次向农行贷款3000万元，到期又续贷，转贷过几次，到现在还有2300万元左右的本金及利息没有归还。小石房铅锌矿向银行贷款的时候明确说过小石房铅锌矿是集体资产，在鹿厂镇和我们签订的《会理县××房铅锌矿经营合作协议》上明确不能用小石房铅锌矿抵押贷款和担保的事情，银行人员肯定知道我们承包协议上规定有不能以小石房铅锌矿的资产抵押贷款，也清楚我们承包协议中的每一条款的，所以银行要求鹿厂镇出具一份同意小石房铅锌矿贷款的函，会理县农行是知道我不能以小石房铅锌矿的名义申请贷款的，我不知道为什么银行清楚协议内容后还要向我们发放贷款。进行贷款协商的主要是我和行长胡亚林，谭刚谈过几次，后面还有褚黎光。贷款资料是我儿子罗某3和董某去做的。后面的事情我不清楚，在小石房铅锌矿贷款中胡亚林和谭刚帮了不少忙，我就喊我儿子罗某3给胡亚林送了10万元人民币，谭刚送了5万元人民币，表示感谢。比如在将小石房铅锌矿3000万元的贷款分成三次1000万元转贷，帮助我们度过难关。 汇农农林产业公司和元昌公司一起贷款3000万元，元昌公司的1500万元是还了，汇农农林产业公司的1500万元，转贷过几次，还了一些，还有850万元左右的本金没有归还。晨鑫公司和鸿海公司一起各贷1500万元，目前还有2600万元没有归还。 9、证人罗某3的证言证实：2013年，具体时间记不清了，当时小石房没有资金运转，就用小石房的采矿权作抵押，向中国农业银行会理县支行以资金周转需要的名义贷款了3000万元，这次贷款主要是我父亲罗某1在联系，具体的经办人是小石房的办公室主任董某，我是法人去农行签过字。贷款下来以后，主要是支付民工工资、运费、材料款、打尾矿坝等工程款项的支出，后来贷款转贷过几次，贷款一直没有归还完，到目前这笔贷款还有本金2300万元及利息没有还完。关于鹿厂镇企业协会同意小石房贷款的函，具体经办的情况我不清楚，是我父亲罗某1和经办人董某在办。公安机关向我出示的《工矿产品购销合同》及《会理县鹿厂镇企业协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函》，我没有也没有授权他人签署过，至于为什么会出现雷同，甚至就是签署的时间不同，我也不清楚。公安机关向我出示的《会理县××房铅锌矿经营合作协议》我确认这份合同不是我签署的，这份协议应该被修改过，承包小石房的是我父亲罗某1、张某6均、李传良，要签署也应该是签署他们的名字，办理贷款的资料和手续我不知道，我只在最高抵押合同上签署了名字的。另外我家在购买海潮铜矿探矿权的时候，用晨鑫矿业和鸿海运业的名义分别在农行贷款1500万元，鸿海运业办理贷款的时候，我是股东，是去农行签了字。 10、证人李某1的证言证实：我违规给小石房铅锌矿贷款出函过两次，第一次是2012年年底的时候出的函，第二次是2013年年底的时候又出了一次函，两次函的大体内容就是同意以小石房铅锌矿采矿权作抵押,向会理县农行贷款。这两次函都是出给小石房铅锌矿,由小石房铅锌矿拿到农行去贷款的。小石房铅锌矿是会理县鹿厂镇企业协会的集体企业,是不能抵押贷款的，承包中确实有不权以小石房铅锌矿的探矿权、采矿权作抵押贷款的条款，第一次出函我是召开镇党委会,以党委会的名义出具同意罗某1以小石房铅锌矿采矿权作抵押向农行押贷款的函。最后罗某1以我们出的函、以小石房铅锌矿的采矿权作抵押，向农行贷款3000万。第二次贷款出函是罗某1找到我和聂某提出继续贷款，我和聂某经过讨论，决定再给罗某1出一次函，小石房的办公室主任董某带着已经拟定好的空白的函来到聂某办公室,我们让保管章的人在函上盖了章,我们把这函复印了一份,我和聂某在复印件上签字,作为我们两个共同决议的证明。 2015年4、5月份小石房第三次贷款后,张某6均因为股份等利益问题和罗某1发生矛盾,来到镇上问我和聂某为什么要同意罗某1用小石房抵押贷款,我们才知道罗某1在第二次贷款完了之后又继续在农行贷了3000万，我们把罗某2喊到我的办公室,问他关于贷款函的事情，他说贷款是董某在办，找谁盖的章他也不清楚。 11、证人聂某的证言证实：2012年12月底,李某1书记在办公室给我说，罗某1提出要以小石房抵押担保向银行贷款3000万元，李某1让企业协会会计罗某4把小石房的承包合同及补充协议拿给我和李某1书记，在承包合同还是承包协议里面有一款明确约定:不能以小石房铅锌矿资产做为抵押或者抵押贷款。我和李某1书记拿着合同去鹿厂镇区工委找工委主任王某1及工委书记张某1汇报了罗某1提出以小石房铅锌矿做抵押贷款3000万的要求，并把合同拿给两位领导看，李某1说合同里面有约定不能以小石房作为抵押担保贷款，王某1说如果同意罗某1贷款建议我们召开镇党委会议，按照集体资产管理及以前鹿厂镇企业承包的模式由党委会来决策。从王某1的态度，想通过我们做些引导工作，同意罗某1贷款，王某1希望我和李某1找农业银行信贷部姓谭的主任了解小石房之前和银行衔接贷款的事情。之后我们找到谭主任，告知谭主任小石房要贷款后还款的风险，承包合同明确不能以小石房作为抵押贷款。谭主任说罗某1之前与他们进行了对接，他们审核资料里面看见了不允许小石房作为抵押贷款，只能用小石房主管的企业协会出具同意小石房贷款的证明或者函件。在2Ｏ13年1月27日,李某1主持召开党委会，当时参会的人有李某1、我、李朝荣副镇长、祁坤佑副镇长、杨杰副镇长、刘某2（党委委员）、蒋某（明星村书记、党委委员）、胡某（党委委员、企业协会法人），除了胡某，其他人都同意了，形成了党委会议决议，大概意思是同意以小石房铅锌矿采矿权和小石房承包之后形成的资产抵押向中国农业银行会理支行申请贷款3000万元，罗某1家愿意用他家所有资产向党委政府进行抵押担保。党委会会议决议后第二天,罗某1派小石房办公室主任董某按农行的要求拟了一个函过来,经过我、胡某、李某1修改最终出具了一个给农行的函,主要内容:本企业协会同意以小石房铅锌矿采矿权和小石房承包之后形成的资产作为抵押向中国农业银行会理支行贷款30Ｏ0万元,鹿厂镇企业协会不承担还款责任和法律责任，胡某盖了企业协会的章把函交给董某之后,罗某1把3000万贷款办下来了。罗某1家第一次办贷款的事情经过就是这些。 第二次贷款出函情况：2013年10月或者11月,罗某1说他已经提前还款，准备再贷一次，我和李某1商量后，考虑到罗某1贷款还没有到期就还款了，还是比较有信用，农行也强调罗某1是优质客户，所以给农行出具了第二次贷款的函，内容和第一次没有差别，之后罗某1向农行贷款了3000万元。 第三次贷款出函情况大概：2015年七、八月,会理农行的高行长带着另外两个工作人员来鹿厂镇找到李某1和我,让我们催罗某1还欠农行贷款3000万元，我和李某1感觉很吃惊。2013年11月份左右出具给罗某1的函,他应该在2014年11月份左右贷款就归还了。过后，李某1和李朝荣去会理农行查罗某1是怎么贷款出去的，农行拿出了2014年10月份由鹿厂企业协会出具的同意罗某1贷款的函。李某1回来给我也说了这件事情,我们就开始追查这次函是怎么出去的。后面一直没有追查出结果来。 12、证人王某1的证言证实：当年大概是在2012年或是2013年，张某1、李某1和聂某来找我汇报工作，李某1提出罗某1想用小石房抵押贷款三千万，我说以前承包协议里好像有一条不允许小石房抵押贷款，你们要把协议找出来看一下，李某1看我和张某1不表态就打电话喊罗某1也来我家，罗某1和唐善会来了后，问了罗某1一些问题，罗某1自己也解释不清楚，罗某1就把银行的谭主任喊过来，李某1和聂某问了贷款以后对鹿厂政府和他们两人有无影响，贷款要走哪些程序，谭刚都做了一一解释，不知道是李某1还是聂某问了谭刚在罗某1承包小石房的协议里面好像有一条是不允许小石房抵押进行贷款，那现在贷款行不行？谭刚说下来看一下这个协议。过后李某1和聂某找到我和张某1说章我们已经盖了，贷款都办了。 13、证人张某1的证言证实：大概2013年1月底，李某1打电话说罗某1贷款要镇上盖章，说王某1提出大家碰个头。大概晚上9点左右，我和王某1、李某1、聂某在金沙茶楼一楼的一个包间里碰面了，李某1提出罗某1准备用小石房铅锌矿采矿权证抵押贷款，要镇政府给他盖章，王某1提出小石房铅锌矿的承包协议上明确小石房的采矿权证不能用来抵押贷款，有风险，我见大家商量拿不出主意，对李某1和聂某说：企业是你们鹿厂的镇的，要不要贷款，你们自己开党委会决定，最好先咨询银行。大概在2013年5月左右，王某1告诉我罗某1的款已经贷出去了，叫我过问下，我给李某1打电话，他说鹿厂镇给银行出函同意罗某1用小石房铅锌矿的采矿权证抵押，从农行贷款3000元。李某1和聂某把小石房铅锌矿协议复印件、研究同意罗某1贷款的党委会议纪要、镇政府给镇经协办要求给银行出具同意罗某1使用小石房铅锌矿采矿权证抵押贷款的通知以及罗某1和唐善会写给镇政府用家庭财产作抵押的承诺拿了区工委找我，我在小石房铅锌矿看到了不得以小石房铅锌矿采矿权证抵押贷款的约定，聂某也说他们去咨询了农行的信贷部主任，说政府就是盖个章，没有好大风险，我对李某1和聂某说这次贷款还了不能再这样干了，协议上明确有约定不能用小石房铅锌矿采矿权证抵押贷款。 14、证人董某的证言证实：在小石房上班期间我主要是办公室这一块的工作，负责证件的办理、年审，有时按照罗某1等人的要求办理一些事情。我参与过会理县鸿海运业与会理县果元康某修理厂和会理县鹿厂农机加油站签订合同的事情。当时是罗某1与康某修理厂谈好了，喊我草拟一份鸿海运业和康某修理厂汽车配件及修理合同，我带上提前已经准备好的合同到康某修理厂去，合同上鸿海运业已经由罗某2签字盖章，康某在合同上签字盖章后我带回晨鑫公司，合同交给谁了我记不得了。当时罗某1家在银行办贷款，银行需要公司与第三方签订的合同说明贷款资金用途才能办理贷款业务，签订这份合同是为了拿到银行贷款，罗某1家贷款的用途、贷款金额、有没有按照合同履行、资金去向这些我都不清楚。和鹿厂镇农机加油站签订的合同是购油合同，罗某1和鹿厂农机加油站沟通好了，让我拟定好合同，罗朝海签字盖章后，由我找农机加油站找老板杨某2签字盖章，合同签订好后我将合同带回了晨鑫公司，合同交给谁我记不清楚了，这份合同也是罗某1家用来贷款签订的。公安机关将两份“2015年2月26日会理县鸿海运业有限责任公司与鹿厂镇农机加油站签订的购油合同”出示给我看，第一份合同是我拟定好后拿去签订的，第二份合同不是我和她签订的。我还帮汇农公司跑过贷款，具体的我回忆不起来了。 小石房铅锌矿第一笔贷款的时间大概是2013年一、二月份，小石房因为生产经营需要，罗某1找到会理农业银行谭主任，以小石房的采矿权和设备作为抵押向农行贷款，贷款谈好后，罗某1叫我和农行的赵某1经理联系办理贷款的事情，我和赵经理在商议贷款的过程中他要求我提供小石房的基本资料用来审核小石房是否符合贷款的要求，我就按照他的要求将营业执照、组织机构代码证、税务登记证、采矿许可证、安全生产许可证、近三年的财务报表交到了农行，过了几天，赵某1给我打电话，说我的贷款资料有问题，我到农行后，赵某1拿出《小石房经营合作协议》指着和我说，小石房营业执照上登记的法人是罗某2，协议上承包人是罗某1、张某6均、李传良，协议上不能用小石房作抵押担保贷款，这份协议肯定不行，我问赵某1怎么办，赵某1说你们重新去签一份协议，我说协议肯定签不到，我当场给罗某1打电话问他怎么办，他叫我问赵经理，把不符合农行贷款要求的地方改一下行不行，我问赵经理，赵某1叫我把协议整好了，赵某1把原协议复印了一份给我，说要把承包人改成罗某2，把“无权以小石房作抵押贷款”改成“有权以小石房作抵押贷款”，把以前的承包人在协议上每一页的手印抹掉，我把这份协议拿到农行对面的汇兴电脑，找到里面一个20岁左右的小姑娘让她按要求帮忙改一下，那个小姑娘把原件的协议进行扫描，把承包人的签字、手印抹成空白，把“无权”改成“有权”，改完后重新打印一份出来，我把协议带到国升典当行找罗某2签字捺印，再把协议带回汇兴电脑复印了一份，交给赵某1，赵某1回复小石房符合农行的贷款要求，要求我们准备好抵押物，由于小石房属于集体企业，同时也要求鹿厂镇政府提供同意小石房贷款的函和鹿厂镇政府的组织机构代码证复印件。所以我找到鹿厂镇书记李某1还是镇长聂某，但是他们没有同意出具组织机构代码证和同意小石房贷款的函，我把情况跟罗某1反映后，罗某1说交给他处理，我把拟定好的函交给了他，过了七八天罗某1叫我到瀛洲园去，我到了瀛洲园看见罗某1和他的司机张泽华还有李某1、聂文远在场，聂镇长把盖有鹿厂镇政府章的组织机构代码证复印件和同意小石房贷款的函（加盖鹿厂企办章）交给了我，组织机构代码证复印件上还写了“此复印件仅用于农行贷款”的字样，我把这些东西交给农行的赵经理。之后农行的赵经理让我们做小石房采矿权和设备的评估，我们和农行提前给我们找好的评估公司联系做评估，评估报告拿回来以后，农行的赵经理和一个农行的年轻同事和我一起到西昌市公证处做了小石房采矿权和设备的抵押公证。在发放贷款的前几天，农行的赵经理说贷款不能直接发放到小石房的账户上，必须要有贷款用途，罗某1就与云南阳晨矿业有限责任公司（以下简称“云南阳晨”）签订了3000多万的购矿合同，这份合同没有履行，签订合同的目的就是用来贷款的。手续齐全以后农行就把贷款放到了云南阳晨的账户上，过了几天以后这笔贷款就从云南阳晨打到了小石房的账户上。我经手的资料、手续没有违法、违规的行为，但是罗某1和农行签订的贷款合同有没有问题我不清楚，在贷款完了以后，罗某1拿了5条烟（印象或者中华）用黑色塑料袋装起来，让我转交给了赵某1作为感谢。 第二次贷款是在2013年年底，这次给我们办理贷款的还是农行的赵某1，他要求我们提供了鹿厂镇政府同意小石房贷款的函和小石房近期的财物报表，其他资料用的第一次贷款提供的，农行要求贷款不能直接打到小石房的账户上，要提供与其他公司的买卖合同，将钱打到对方账户上，我问赵经理能不能就用上一次的合同，赵经理说上一次的合同可以用，但是日期不合适。我给罗某1做了汇报，罗某1说把上一次的合同修改一下日期交给农行。我找到赵某1，赵某1说了贷款需要的合同时间段，我就请他标注一下时间，我拿去修改，赵某1在上一次贷款的几份合同复上用铅笔标注了修改的日期，然后把合同复印件交给我。我带着这几份复印件到了农行楼下的“汇兴电脑”，找到了一个20岁左右的小姑娘，把标注了时间的合同复印件交给了她，让她按照要求改出来，我把修改好的合同取出来交给了赵某1，他说可以了，隔了几天贷款就放下来了。我不清楚农行赵某1在合同上盖了“与原件核对相符”的章，这一次贷款用的鹿厂镇政府组织机构代码证用的上一次贷款的复印件，没有盖鲜章。同意小石房贷款的函是我去鹿厂镇政府找胡某，他请示了李某1书记和聂某镇长后，企办让我找罗某4在函上盖的章，拿到函后我交给了赵某1。 第三次贷款是在2014年下半年，应该是罗某1和农行的上层沟通好的，小石房采取提前分3次每次还款1000万，再分3次每次贷款1000万的方式来处理这笔贷款。这三笔贷款农行那边负责信贷的还是赵某1，这一次提供的资料和流程都和前两次差不多，只是小石房的采矿权和机器设备评估报告已经过期了，我们按照农行的要求向评估公司进行资产评估，评估报告拿回来交给了农行后，赵某1、褚主任和我一起到西昌市公证处对小石房采矿权和设备的抵押做了公证。那时候张某6均一直用小石房不能做抵押贷款的事情告罗某1和鹿厂镇政府，所以鹿厂镇不敢再出同意贷款的函，罗某1提出用2013年小石房第二次贷款的函来彩印，罗某2以要用原来函的内容打印一份找鹿厂镇企业协会盖章为由，把银行留存的函借出来，拿到这个函后我们到农行对面的汇兴电脑交给里面一个小姑娘要她帮我们修改，将这个函扫描以后对日期进行了修改，然后彩打出来，确定没什么问题后第二天我把原件和彩印件交给了赵某1，赵某1看了也没什么问题。农行就用我们彩印的这个函放款1000万，后来紧接着的两笔1000万都是用的这个彩印件，我没有再交新的函了。第三次贷款的资金用途是以贷还贷，全部用来归还小石房第二次的贷款。到我2016年5月离开小石房，这笔3000万的贷款只还了每个月的利息还有200万左右的本金。 2014年小石房铅锌矿的贷款办下来半年左右，张某6均和罗某1因为利益起了矛盾，抵倒告罗某1小石房贷款有问题，因为担心这次贷款的函是伪造的，罗某2喊我一起去农行把函拿出来看一下。我和罗某2到了谭刚办公室以后，明显是罗某1他们已经和谭刚联系过了，谭刚直接安排褚黎光把贷款资料中的函找出来，我和罗某2仔细看后发现伪造的那个章是彩印的，看完以后把函拿给谭刚，我们就走了。 2013年年初，汇农公司向农行贷款金额是1500万元罗某1与会理县农业银行沟通后，安排我与会理县农业银行的赵经理赵某1联系，准备银行贷款的相关手续。我根据赵经理的要求向银行提供了汇农公司的营业执照，组织机构代码证、公司财务报表，银行对材料进行审核后赵某1说汇农公司符合贷款条件，让汇农公司准备抵押物，我向罗某1汇报后，他让我与候某联系，候某是玉龙源山庄的老板，应该是候某向罗某2借过一笔钱，因为候某还不上借款，罗某1家就用玉龙源山庄作为汇农公司贷款的抵押物。我联系候某告诉他要办理玉龙源山庄做银行贷款抵押物的相关事情，之后我与候某到会理县国土局找谢股长（学名我不知道）做玉龙源山庄的房产评估，谢股长通过与国土局记录在农行的备案了的评估公司对玉龙源山庄进行评估，评估公司将评估报告交给候某后，我和候某到银行办理相关的手续，银行提供给我们一套办理抵押登记的资料，我和候某还有银行的赵经理、褚主任一起到会理县房管所办理玉龙源山庄的房产抵押登记，候某拿了一份她媳妇的委托书，因为抵押登记需要房产所有人的签字，之后又到政务中心办理玉龙源山庄的土地使用权抵押登记，拿到抵押登记材料后，根据银行的要求，还需要贷款资金用途的相关合同，我给罗某1汇报后，罗某1让我与会理县明星村负责人蒋某、会理县星火村负责人高某1、会理县鑫鑫复合肥厂负责人刘某1签订化肥购买、销售合同，总共是3份，与鑫鑫公司签订的是商业产品买卖合同金额是2040万元，与明星村村民委员会签订的是销售合同金额是1026万元，与星火村签订的是销售合同金额是1140万元，所有银行需要贷款的材料准备好我全部交给银行的赵某1，放款的情况我不清楚。 汇农公司第二次贷款1500万元是2014年年初，因为之前贷款过一次，所以这次的手续比较简单，罗某1联系候某让他再去做抵押登记，我和候某到房管所和国土局办理玉龙源山庄的抵押登记，重新准备了贷款用途的销售合同，也是与会理县明星村、会理县星火村、会理县鑫鑫复合肥厂签订化肥购买、销售合同，总共是3份，内容与第一次贷款提交的合同一样，只是签字人不一样，汇农公司签字人是罗某1，鑫鑫公司签字人是许国荣，星火村签字人是罗国荣，明星村签字人是唐善会。将贷款所需材料准备好交给农行的赵某1经理，放贷的情况我不知道，贷款是为了还第一次的贷款。 汇农公司的第三次贷款是2015年年初，这次贷款是沿用前两次贷款准备的材料，第二次贷款时玉龙源山庄抵押登记的期限是3年，这次没有再去做抵押登记。根据银行要求，玉龙源山庄的抵押登记人候某需要每年到银行进行签字确认，但是当时找不到候某，罗某1与农行的领导商议过，具体找的哪个我不清楚，决定找人代替候某签字，罗某1安排会理县晨鑫矿业有限公司的舒某代替候某签字，签字当天我和舒某一起到农行去，放贷贷款发放情况我不清楚。这次贷款只与鑫鑫复合肥厂签订了《商业产品买卖合同》，和之前两次的合同一致，只是改了日期，鑫鑫公司的签字人换成了刘某1，汇农公司的签字人是罗某1，这份合同实际没有履行，这次银行贷款应该是1500万元，是还第二次的贷款。 2015年，罗某1和银行联系好后，鸿海运业准备在农行贷一笔款，我将鸿海运业的基本资料和财物报表等交到了农行，赵某1审核完后说还需要抵押物，我给罗某1说过后罗某1汇报后，罗某1叫我和代某联系过后，过了几天代某带着艾莎公司的所有证照、白塔山那片土地的使用证、艾莎公司的公章来到会理县国土局，我们一起找到谢股长，谈了评估的问题，由国土局给我们做土地价值评估。我和代某拿到评估报告后一起到农行找赵某1补充了贷款手续赵某1带着一个农行公司作人员和我、代某一起到国土局办理抵押好手续，拿到抵押手续的相关材料后，罗某1、罗朝海和代某又到农行签了担保合同，是用艾莎公司的土地担保。这笔贷款的具体金额应该是1500万或者3000万，当时晨鑫矿业以1亿800万买了海潮铜矿，这笔贷款用来周转了，具体资金流向我不是很清楚。 15、证人胡某的证言证实：2013年1月，小石房铅锌矿向会理县农业银行贷款3000万元，当时我是鹿厂镇企业协会的会长，协会的法人，因为小石房铅锌矿是集体企业，贷这笔款需要我们协会出具同意小石房铅锌矿向农行贷款3000万的函。开始我不同意出函，后来是鹿厂镇党委书记李某1、镇长聂某给我做工作，并召开镇党委会，在党委会决议上写明这笔贷款和鹿厂镇企业协会及法人胡某无任何责任关系，并在决议上盖了镇党委政府的印章，我拿到决议后才出的函。我不同意出函是因为小石房铅锌矿承包协议上写有在任何时候不能以小石房铅锌矿作为抵押贷款，也怕罗某1还不起贷款，到时候我要承担责任。我当时给李某1、聂某说了这个情况，李某1说不会，罗某1家以他家的所有资产作为抵押给政府，写没写协议我也不清楚。当时贷款时我们出的函是贷款一年，一年过后也不知道是谁将我们企业协会的印章盖给小石房铅锌矿了，他们好像是又贷了一年。 会理县鹿厂镇协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函内容为,中国农业银行会理县支行：会理县××房铅锌矿属于会理县鹿厂镇企业协会下属的集体企业，本企业协会同意会理县××房铅锌矿采用采矿权及承包后形成的固定资产作抵押（承包前资产不纳入抵押），向贵行贷款三千万元，期限一年，用于扩大生产经营周转，全部贷款本息由会理县××房铅锌矿负责偿还，企业协会不承担还款责任和法律责任。 16、证人刘某2的证言证实：2013年，具时间记不清了，镇党委书记李某1召集我们党委委员召开党委会，当时参会的党委委员有李某1、聂某、我、胡某、杨杰、李朝荣还有祁坤佑，镇党委书记李某1主持会议，李某1说罗某1要以小石房铅锌矿的采矿权作为抵押贷款3000万元进行技改，小石房铅锌矿是鹿厂镇的集体企业，必须经过鹿厂镇党委同意，为了支持小石房企业发展、完成鹿厂镇的税收，同意以小石房的采矿权进行抵押贷款，镇长聂某接着发言同意以小石房的采矿权抵押进行贷款，李某1让我们参会的委员发表意见，结果大家都同意以小石房采矿权抵押进行贷款，李某1好像安排胡某拟了一份决议，按照惯例，党委决议都要我们党委委员签字，但是这份决议一直没有拿给我们签字，有一天李某1书记问我在小石房铅锌矿第二次贷款三千万的时候有没有给小石房盖章，我说没有盖章，我才知道小石房又贷了第二次款。 17、证人罗某4的证言证实：在2013年年初的一天早上，小石房的会计张某6刚给我还是胡某打电话邀请我们到瀛洲园有点事情，我们到瀛洲园后，胡某和我说小石房出函要我们盖章，胡某不同意还和李某1书记争吵起来，后来鹿厂镇政府召开党委会，会议上通过同意鹿厂镇在小石房贷款涵上盖章的决议，胡某不承担任何责任，胡某才同意盖章，这次的函和决议是由我保管。在2013年11月、2014年10月，小石房两次向农行贷款，并且提供了盖有企办章的函，《会理县鹿厂镇企业协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函》我确实不清楚。2015年左右，小石房的贷款逾期之后，镇上领导在追究当时是谁盖章的事情。 18、证人曾某1的证言证实：2013年左右，唐善会带了一个会计来我店里找我，说银行贷款资料里需要贷款用途的证明材料，要和我签一份《工矿产品购销合同》证明小石房贷款是为了在我店里购买材料，唐善会还承诺贷款下来后小石房所有材料都在我店里拿，我就在合同上签字盖章，合同上罗某2什么时候签的字我不清楚。 19、证人陈某的证言证实：2013年1月1日及2013年10月10日凉山州万达商贸有限责任公司与会理县××房铅锌矿签订的两份《工矿产品购销合同》我不清楚，不是我签字，章也不是我们公司的公章，应该是罗某1自己伪造的。 20、证人杨某1的证言证实：2013年左右，罗某3和我商量后我们阳晨矿业和小石房签订了一份矿产品购销合同，合同内容大概是由阳晨矿业出售原矿给小石房，金额是3000万元左右。公安机关向我出示的2013年1月5日和2013年10月5日阳晨公司和小石房签订的《工矿产品购销合同》，我记得只签订过一份这样的合同，是这两份中的哪一份我不确定，公章是由保管公司公章的陈初明盖的，这两份合同除了时间不一样，其他都一样，连公章的位置和签字的位置都一样，我认为不正常，太假了，有一份应该是他们自己改做的。这两份合同没有履行过，当时签订合同后，小石房农行账户转入阳晨矿业华夏银行账户3000万元左右，之后又从阳晨公司华夏银行账户退回给小石房账户了，小石房为了从我们公司过账才签订购销合同。 21、证人王某2的证言证实：2009年的时候，小石房刚承包给罗某1他们，我记得张国正拿了一份《小石房铅锌矿合作经营协议》的复印件给我，要我们财务上保管，这份协议如果矿上需要，中层以上领导来找我要，我肯定是会复印给他们的，在农行里面的小石房贷款资料里的财物报表是我交到农行去的，实际交的就是假的财物报表，作假就是为了贷款。 22、证人刘某3的证言证实：2013年和2014年汇农公司在我们鑫鑫磷肥厂的对公账户上过了两笔钱，金额分别为1950万元和1500万元，公安机关向我出示的2013年1月2日、2014年2月2日、2015年1月27日、2016年1月27日“会理县汇农农林产业发展有限责任公司与会理县鑫鑫综合开发公司复合肥厂签订的《商业产品买卖合同》”这四份合同我没有印象，2013年1月2日这份合同上刘某1的名字可能是我代签的，其他三份合同不是我签的，我也不知道这三份合同的事情，我们公司与汇农公司也没有履行过合同，汇农公司从2013年开始到去年，每年都在向会理农行贷款，签订这些合同应该是为了汇农公司贷款用的，农行工作人员应该没有到我们公司了解合同的真实性。 23、证人刘某1的证言证实：大概2013年左右，汇农公司周某打电话给我说汇农公司要购买一批原材料需要和鑫鑫公司复合肥厂签订一份合同，在我们公司过一下账，我同意后周某没有找我签过合同，他找谁签的我不知道。公安机关向我出示的2013年1月2日“会理县汇农农林产业发展有限责任公司与会理县鑫鑫综合开发公司复合肥厂签订的《商业产品买卖合同》”的内容和金额周某没有给我说过，合同上我的名字也不是我本人签署，有点像我哥刘某3（鑫鑫公司会计）签的；公安机关向我出示的2015年1月27日、2016的1月27日“会理县汇农农林产业发展有限责任公司与会理县鑫鑫综合开发公司复合肥厂签订的两份《商业产品买卖合同》”我根本没见过，也没有人给我说过，合同上的名字也不是我签的，这三份合同都没有履行过，我公司和汇农公司就没有业务上的来往。 24、证人左子文的证言证实：公安机关向我出示的2016年1月23日“会理县汇农农林产业发展有限责任公司与鹿厂镇铜矿村委员会签订的《销售合同》”是假的，我的书名左子文，别名左林，我签字都是签署的左子文，这份销售合同上左林字样不是我签署的。2017年2月26日这份购销合同也是假的，我问了保管村委会章的文书顾明亮，他说他没有盖过这个章。 25、证人许某的证言证实：2014年2月2日这份汇农公司与鑫鑫公司签订的《商业产品买卖合同》是假的，上面的名字不是我本人签署，鑫鑫公司与汇农公司没有任何业务上的往来。 26、证人罗国荣的证言证实：2014年1月2日的汇农公司与星火村委员会签订的购销合同我完全没有印象，合同上“罗国荣”字样也不是我本人签署；2013年1月2日这份汇农公司与星火村委员会签订的购销合同我也没有印象，不知道怎么签订的。 27、证人高某1的证言证实：我是鹿厂镇星火村的文书，村上的印章是我在管理，2013年罗某1打电话叫我在一份购销合同上签字盖章，我在那份合同上签字并盖章，2014年的购销合同也是我盖的章，但是我没有签字，上面罗国荣的签字不是罗国荣本人签署的。 28、证人蒋某的证言证实：2013年唐善会叫我在一份购销合同上签字，我在王志强的办公室在购销合同签字，应该是王志强盖的章，合同没有履行；2014年、2017年的购销合同我没有印象，也没有履行过，我们村上的章是王志强在保管。 29、证人张某2的证言证实：公安机关向我出示的2016年1月20号汇农公司与会理县农业生产有限责任公司签订的购销合同，我确认内容和以前签订的一致，是我本人签字盖章；2017年3月20号汇农公司与会理县农业生产有限责任公司签订的这份购销合同应该是当年签署的第二份合同，但是当时我没在场，只喊我们公司副经理唐崇政盖了公司的公章，我们公司存有原件，可以比对。我不知道唐善会将这两份合同拿去银行贷款了。 30、证人周某的证言证实：公安机关向我出示的2013年1月2日汇农公司和星火村签订的购销合同上“周某”签字是我本人签的，没有按照合同履行；2013年1月8日汇农公司和星火村签订的购销合同上“周某”签字也是我签的，也是为了贷款；2013年1月2日汇农公司和鑫鑫复合肥厂签订的购销合同上“周某”签字是我亲自签字的；2014年汇农公司和星火村签订的购销合同上罗某1和罗国荣签字我没有印象；2014年1月8日汇农公司和星火村签订的购销合同上罗某1和唐善会签字我没有印象也没有经手；2014年2月2日汇农公司和鑫鑫复合肥厂签订的购销合同上罗某1和许某签字我没有经手；2015年1月27日汇农公司和鑫鑫复合肥厂签订的购销合同上罗某1和刘某1签字我没有经手，这些合同都是虚假合同，我是汇农的员工，上面怎么安排我就怎么做。 31、证人张开正的证言证实：2015年11月份以前我在汇农公司上班，是副厂长，当时汇农公司处于停产状态。 32、证人张某3的证言证实：汇农公司大概在2011年5、6月份开始试生产，试生产结束后，从2011年8月份开始就是生产几天又停产七八个月后，再生产几天又停产七八个月，这种情况一直到2015年八九月份，之后一直停产到现在。 33、证人毕某的证言证实：2017年汇农已经完全停产，农行的工作人员来了肯定看得出来，机器设备因为长期不运转已经生锈，化肥成品、原料、设备上都有厚厚的一层灰，厂里除了白天有一个人，晚上两个人轮流值班就没有其他人。 34、证人王某3的证言证实：2011年底汇农公司修建好后，到2013年或2014年，由我担任公司的生产厂长。汇农公司在2015年停产之前，业务一直都有，但是量都不大，平均每年营业额在几百万左右，具体营业额原来的会计刘某3比较清楚，汇农公司肥料成本比较高，销售价比其他公司生产肥料每包要高几十块，在市场上没有竞争力，几乎每年都在亏损。 35、证人侯某的证言证实：罗某1叫我用玉龙源山庄的产权去农业银行贷款，我知道的有两次。第一次是罗某1叫我去用玉龙源山庄作为抵押，贷款了3000万元；第二次是罗某1去贷款，后来罗某1叫我在贷款手续上补签字我才知道他又用玉龙源山庄去抵押贷款了，但是具体贷款多少我不清楚。2013年和2014年这两笔贷款手续上的签字是我签的，2015年以后的签名都不是我签的。 2018年6月15日证言，2014年那次罗某1以我的玉龙源山庄作为抵押贷款的时候，抵押承诺书上的侯某是我本人签的，但是是罗某1喊我去农业银行楼上一间副行长的办公室里面签的，我去签字时看见有些资料上该我签名的地方是签了我的名字的，我还说了句“好像签过的嘛”，这时候罗某1坐在副行长办公室里面的椅子上，说了句“老侯，你看我还是绕得有点像”，我理解这句话的意思是那些我签名是罗某1模仿签的。当时在场的有一名好像姓谭的副行长，还有一个姓赵的做资料的业务员。 2018年7月14日证言，公安机关向我出示的会理县房屋管理所的资料中，“候某”的名字都签错了，将“侯”写成了“候”，与会理县国土资源局和农行会理支行的资料中，签署“侯某”字样的人不是同一个，这些签字按捺全部都是假的，我根本没有见过或是写过这些资料。 36、证人赵某2的证言证实：2014年5、6月，当时罗某1找我说想在农行贷款3000万，但是他经营的公司只能贷款1500万，找我公司和他共同到银行贷款3000万，我同意后我们一起到会理县××室，一起谈的是谭行长和罗某1我们三人，谭行长的意思是他们银行想贷款3000万给罗某1的，但是会理县农行只有1500万的权限，如果罗某1贷款3000万要到州农行审批才行，如果我公司和罗某1的公司一起就可以每家贷1500万，我同意后，罗某1进行衔接，贷款的抵押物是玉龙源山庄，我公司只是提供资料，后来银行转了1500万到我公司的对公账户上，我又将这1500万转给了罗某1经营的顺通选矿有限责任公司，2015年6月份贷款到期后，罗某1将本金转给了我公司对公账户，由我公司转给银行，所以这次贷款1500万是由我公司帮罗某1贷款的，资金的使用和还款都是罗某1在支配。 37、证人胥某的证言证实：2013年左右，罗某1、罗某2他们来跟赵某2谈，说借我们公司名义向农行贷款1500万元，他们自己出抵押物和归还贷款及利息，贷款抵押物和用途我不清楚，后面这笔1500万元以我们公司的名义贷下来后，我通过公司账户2263××××8140一笔转入会理县顺通矿业公司的账户，后面顺通公司和鹿大公司等公司按月给我们公司账上打这笔贷款的利息。在这以后每年都在贷款到期前，他们转款过来将贷款归还了又以相同的名义再贷出去，我们又转给顺通公司，大概到2015年6月底，他们通过罗某2的农行个人账户上转了1500万元给我们公司账户上，提前将这笔1500万元的贷款归还了。 38、证人黎某的证言证实：2014年4月，元昌公司向会理县农行贷款1500万元，当时公司只是作为贷款主体，这笔款实际是帮罗某1贷的，具体业务都是办国彩的人在办理，我公司的贷款资料这些赵某2说了后拿给经办人了，2014年4月17日这笔款农行打到我公司的对公账户上，贷款利息是对方打在我公司的还款账户上，银行直接扣除利息了。2015年6月30日罗某2以他私人账户打了1500万元到我公司的对公账户上，我公司把1500万元还给农行了。2014年11月2日会理县元昌矿业有限责任公司与会理县鸿海运业有限责任公司签订的《铁精砂运输合同》应该是罗某1和赵某2商量好后，签订这份合同用来贷款，合同上“黎某”的签名应该是赵某2喊我签的。 39、证人舒某的证言证实：我从2014年下半年开始到现在，一直在会理县晨鑫矿业有限责任公司负责办手续和跑证，2015年会理县晨鑫矿业有限责任公司和鸿海运业有限责任公司各在农业银行贷款了1500万元、会理县汇农农林发展有限公司贷款1000多万元。晨鑫和鸿海两个公司贷款的3000万元只是每个月还银行利息，本金没有还，贷款用来买海潮铜矿。2015年晨金公司与艾莎公司签订过600金吨的铜精矿购销合同，金额大概是2000万，晨鑫公司的字是我签的，艾莎公司的字是赵某4签的，这份合同没有履行，是罗某1家用来贷款签订的合同。在2015年，罗某1安排我同董某跑会理县汇农农林发展有限责任公司（以下简称汇农公司）的贷款，当时贷款手续董某基本上要跑完了，我负责帮董某准备汇农公司向农行贷款需要的材料时，抵押承诺书需要候某本人签字，但当时罗某1家找不到候某，罗某1让我代替候某签抵押承诺书，我和董某一起去银行，找到负责汇农公司贷款的赵经理，说候某找不到，罗某1安排我来代替候某签字，赵经理当时默认了，我在赵经理的办公室代替候某签了一份抵押承诺书，签字时在场人有我、董某、赵经理、还有一个褚主任。后来因为候某玉龙源山庄的抵押物有问题，有啥子问题我不知道，罗某1让我和农行的褚主任和一个姓王的工作人员去峨眉山市办理新的抵押物，峨眉山市的抵押物是一套别墅和一些门面，抵押物好像是一个成都姓王的老头的，我和银行的人员到峨眉山市的政务中心办理了抵押物的他项权证，后又和银行的人员到西昌办理了罗某2西昌房产的他项权证。 40、证人曾某2的证言证实：2014年至2015年6月我在金天艾莎公司文秘室，内部称机要秘书，平时负责收发文件、管理公司公章证件。1015年左右的一天下午2点钟左右，我接到董事长沈再恩的电话，要我带着章跟着代某一起去办点事情，嘱咐让我看一下盖章是盖的什么，我把把章带上，到瀛洲园门口我将公章交给代某，代某说他要去国土局办点事情，我们跟着不方便，我给沈再恩打电话汇报情况，但是电话还没有打完，代某带着公章走了，过了2个小时左右，代某回来把印章还给我。 41、证人代某的证言证实：罗某1退出顺通公司后，我大概欠罗某12000万元及利息共计4200万元，他那段时间正好要购买海潮铜矿探矿权，所以罗某1一直催我要钱，我向我的上级张芃汇报了情况后，张芃让我先去咨询银行看能不能用艾莎公司位于白塔山的国有划拨土地使用权向银行贷款将罗某1的钱还了，后来我找罗某1商量这件事，罗某1同意了。我和罗某1一起到银行找谭刚、褚黎光商量，商量的内容是说罗某1要买海潮铜矿需要资金，我的顺通公司做项目也需要资金，希望用艾莎公司位于白塔山的国有土地使用权做抵押物，向银行贷款4500万元，银行的信贷部门商量后同意贷款，但是由于顺通公司的贷款额度只有1500万元，所以又以罗某1的鸿海运业和晨鑫矿业的名义再各贷1500万，共3000万，最终顺通公司没有贷到款，鸿海运业和晨鑫矿业贷到了3000万。艾莎公司的公章我拿过两次，第一次是办理抵押登记时，第二次是贷款发放前我是用过；土地使用证我拿过一次，是找评估公司的时候使用过。 42、证人田某的证言证实：我是四川三力矿业集团集团有限公司的副总经理，我们公司在2015年2月5日和会理县晨鑫矿业有限公司签订了一份铁精矿购销合同，实际上这份合同没有履行。 田某提供一份三力公司2015年2月17日至2015年3月26日的银行交易明细，其中证实有转款900万。 43、证人刘某4的证言证实：2015年3月16日，田某给我打电话说有一笔款要从晨鑫公司进来，钱到账就转出去，根据打出来的银行明细，当天这笔钱900万元转到我们公司在农村信用社一般账户上，到了我根据田某的指示把这笔款通过网银汇到了会理县鹿大有限责任公司。 44、证人张某4的证言证实：2015年2月，罗某2喊我同他到三力公司谈份合同。到了三力公司，罗某2和田某谈了合同去后，罗某2说让我下来和三力公司的人联系，把合同签了。当天或是第二天，我到三力公司找到田某，说罗某2喊我过来跟他签份合同，田某看了下合同就签字盖章，我也签字盖章，之后我把合同带回晨鑫交给会计王某4了。2015年2月5日晨鑫矿业与三力公司签订的购销合同是我签署的。 45、证人杨某2的证言证实：大概2015年2月20多号，罗某2打电话给我商量，说他们鸿海运业需要从我们加油站过一笔钱，要和我加油站签订一份支付我加油站购油费用的合同，我同意了。记不清是王某4还是董某带着提前拟好的合同找到我，我看了合同内容大概是在我加油站购油，预付金2000万元。合同签了一段时间，农行的1300万元打到我们加油站对公账户上，当天董某还是王某4给我打电话叫我把钱还给他们，第二天我就按对方给的账号分7次转账给会理县鹿大有限责任公司。过了几天，王某4让我再到晨鑫公司签字，因为之前签订的合同是2000万元，贷款金额只有1300万元，所以重新签订了一份金额为1300万元的购油合同。 46、证人康某的证言证实：我是会理康某汽修厂的老板，我们汽修厂大概在2015年2、3月和鸿海运业签订了一份假的汽车配件购买和修理合同，后来农行打了200万在我们汽修厂账上，我将这笔钱转给了林某发给我的一个账户上，这份合同没有履行，只是过账用。 47、证人林某的证言证实：2015年的时候，我按照罗某2的安排和康某修理厂签订了鸿海运业向康某修理厂先期支付300万元的购买配件及修理费合同，当时罗某2说签订这个合同是为了鸿海运业贷款需要。 48、证人付某的证言证实：2015年2月26日康某修理厂和鸿海运业签订了一份汽车配件及修理合同，当时林某和我联系说他们公司有一笔账需要从我们公司过一下，需要签一份汽车配件及修理合同，我叫他和我们老板康某联系。过了一两天，林某带起合同来，我们老板也同意了，我在合同上签了字，合同金额是300万元，但实际打到我们公司的是200万元。合同是为了过账签的假合同，没有实际履行。 49、证人王某4的证言证实：当时鸿海运业要贷款，就和农机加油站签订了支付农机加油站2000万元的柴油订购合同，这份合同我没有经手。第二份鸿海运业和农机加油站签订的是1300万元的合同，是我代表鸿海运业签订的，杨某2说合同签成一样的，我签了林某的名字。鸿海运业的1500元贷款打给康某修理厂200万元和农机加油站1300万元，他们又将款打到鹿大公司账户上用于购买海潮铜矿探矿权。贷款现在归还了200万元，还欠1300万元。晨鑫矿业2015年也从农行贷款1500万元，贷款是农行打给金天艾莎公司600万和三力公司900万元，他们又将款打给鹿大公司账上。 50、证人李某2的证言证实：吴某1通过伪造、编造抵押文书，先后从农行会理县支行贷款190万、1190万，贷款到期后，吴某2和吴某1拒绝归还贷款，致使该笔贷款成为农行的不良贷款，农行支行来找我说我是担保人，要求我承担责任，然而我只是在第一笔贷款1000万的时候，签订了抵押承诺书，吴某1贷款190万和1190万我根本没有签订抵押承诺书，后来我通过调查了解，才知道吴某2和吴某1与农业一行人员他们伪造了虚假的1200万抵押承诺书。 信访复查意见书证实：中国银行业监督管理委员会四川监管局对李某2反映会理县腾达实业有限责任公司与银行工作人员内外勾结发放贷款信访事项复查意见。 房屋改建施工合同证实：2014年6月28日，李某2、吴某3、吴某2将原东街56号房屋改建为建筑层数为一层钢屋架房屋承包给姚祝施工。 51、证人彭某的证言证实：我不清楚吴某2贷款的事情，具体贷款是郑某在办，有一次吴某2喊我到李某2家拿东西，我到李某2家后拿了李某2或还有他媳妇的身份证，还有就是偶尔帮郑某抱资料到农行找谭行长、赵某1主任签字，具体签的什么不清楚。 52、证人吴某1的证言证实：2013年因为公司业务需求向农业银行贷款1200万元，贷款期限是一年，当时到农行签订《最高额抵押合同》的时候我记得有我、吴某2、吴某3、吴某3的媳妇廖姐、李某2、李某2的媳妇王姐，当时是用好日子超市那块土地和房产抵押的。至于在2014年贷款的时候有没有经过抵押财产共有人同意，这个我理解是，当时办理抵押的时候是担保三年，在三年的有效期内不管是还了又贷，还是贷款三年，他们三个都是清楚的，后来李某2找我说不愿意给我们担保，说明他当时是知道担保三年的。 53、证人吴某2的证言证实：会理县腾达实业公司向农行贷款三次，先是和谭行长咨询和商谈，具体办理是和赵某1主任联系的。一次是1000万元，第二次190万元，第三次在前面两笔贷款归还后，又贷了1190万元，现在还有900多万元本金和利息没有归还。贷款抵押物是好日子超市的土地和房屋。 54、证人吴某3的证言证实：2013年，吴某2找我商量用好日子超市那块地贷款，我同意后给李某2说我同意吴某2贷款了，之后吴某2通知我到农行签了字。我去农行总的签过三次字，我没有和吴某2还有李某2商量过向凉山州工商银行贷款3000万，李某2用其中的600万。农行的这笔贷款就是吴某2一个人用，李某2参没参与我不清楚。 55、证人高某2的证言证实：大概2013年，吴某1找我说他想从农行贷笔款，贷款需要贷款用途，从我们公司过一笔账，需要签一份购销合同，我同意了。后来我和腾达实业签订了一份向腾达实业销售汽车配件、润滑油、矿山设备等内容的购销合同。2014年，他又找我签了一份类似的合同，也是从公司的账户上走账。签订的合同都没有履行过，就是为了贷款用途、资金过账。银行资金到我们公司账上以后，我就转给吴某1指定的账户，我记得其中的一笔贷款是1000万元，另一笔是1190万元。 56、证人李某3的证言证实：2013年4月8日润钟公司与腾达实业签订的和向我公司购买枊工重型装载机、装载奇峰配件的《购销合同》是当时腾达实业公司贷款，银行需要贷款企业有一个贷款资金用途，就是企业与企业之间对应的过账需要，吴某2或者吴某1找到我，喊帮忙签订的，合同没有履行。 57、证人赵某3的证言及情况说明证实：成都市精至诚房地产评估有限责任公司西昌分公司没有对会理县××镇××街××号的土地和房产进行过评估，我公司没有“成精土评（2013）（西分估）字第03-0016号”与“成精房（2013）西分报字03-0025号”这两个文号的评估报告。 58、证人朱某的证言证实：成都精至诚公司关于房产的评估报告，我们公司在会理有一个业务联系人谢某，西昌分公司在会理县的业务都是由谢某在负责，会理县城关镇56号的房产评估报告我不清楚。 59、证人唐某的证言证实：成都精至诚不动产评估有限责任公司成精房评【2013】西分字第03-0025号及成都精至诚不动产评估有限责任公司土地评估价报告成精土评（2013）（西分估）字第030016号这两份报告是谢某现场查看、提供照片、通过ＱＱ把资料发到我这里，我安排朱某做报告，这份报告是否由我上传到成都精至诚总公司记不得了。 60、证人赵某4的证言证实：2015年2月，董事长陈启荣电话通知我要和晨鑫公司签订一份购销合同，说了签订合同的量，但没有说签订合同的用途。我按照安排在电脑上拟定了一份合同打印下来，这份合同量是600金属吨铜精砂，预付金额是2000万。当天舒某来公司找我签合同，艾莎公司由我签字，办公室盖章，晨鑫公司由舒某签字盖章。当时艾莎公司已经处理半停产状态。 61、证人郑某的证言证实：会理县腾达实业有限责任公司向农行贷款，老板喊我去会理农行找负责信贷的赵哥（赵某1），当时赵哥要求提供贷款的用途，要求超出贷款资金的购销合同，我回去后记不得给谁汇报的，安排我草拟了与会理县盛兴商贸有限责任公司2500万元的购销合同和购销清单，合同拟好后，我按照老板的安排到他们公司找人盖章，这份合同没有履行，实际是用于贷款。 62、证人张某5的证言证实：大概2013年，小石房铅锌矿向农行申请贷款3000万元，因为贷款额度超过我们支行审批的范围，是由客服部的经办经理搜集资料后直接提交州支行的信贷管理部门审批发放的，我们信贷部没有经手。后来小石房铅锌矿分三笔向我们农行贷款3000万元在我支行的审批范围内，就经我们部门了。当时我给客服部的主任黎光和经办人赵某1提出过审查中发现用作小石房铅锌矿贷款的抵押物机械设备有很大的风险等问题，他们解释小石房铅锌矿的经营还是不错的。 晨鑫矿业和鸿海运业以金天艾莎公司的国有划拨土地向我支行贷款3000万元，我部门提出过借款人以他人的财产作抵押，并且作为抵押物的土地是没有经营的，价值不高。二是在审查汇农农林贷款时，我提出过公司的经营规模没有这么大，是不需要这么多资金，但是客服部和行领导还是认为可以，要求进行放款。好像2015年那次贷款，办理抵押物登记的时候，因为抵押物被法院部分查封了，办理不到抵押物抵押登记，又找新的抵押物来作抵押的，汇农农林的贷款后面是压缩了的。 63、证人谢某的证言证实：2013年或者是2014年，具体时间记不清了，腾达公司的吴某2找到我说他们公司要向会理县农业银行申请一笔1200万的贷款，他准备以东街的好日子超市抵押进行贷款，请我给好日子超市进行抵押物评估，吴某2同时也说了银行贷款是按抵押物的70%放贷，所以要把抵押评估价格定在一千六七百万左右，之后我对好日子超市进行了实地勘察，我通过我的ＱＱ邮箱把我做好的资料以及照片传给精至诚公司西昌分公司的评估业务员唐某，并电话告诉他委托方要贷款1200万，要求把评估价格定在一千六七百万左右，土地价值是300万左右，其他的房产价值资料房产证上是三层的砖混结构，但是现状是钢结构的大棚，看他们精至诚公司敢怀敢，能不能做，唐某说他们要商量下，后来还是给这个评估做了出来。 64、贷款调查报告 （1）小石房铅锌矿 2013年1月29日农行会理支行对小石房铅锌矿贷款3000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2013年11月13日农行会理支行对小石房铅锌矿申请还旧借新贷款3000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2014年10月22日农行会理支行对小石房铅锌矿申请还旧借新贷款1000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 2014年11月41731日农行会理支行对小石房铅锌矿申请还旧借新贷款1000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 2014年11月12日农行会理支行对小石房铅锌矿申请还旧借新贷款1000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 （2）汇农公司 2013年5月8日农行会理支行对汇农公司1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查经办人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2014年4月16日农行会理支行对汇农公司1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查经办人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 2015年4月8日农行会理支行对汇农公司1350万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查经办人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 2016年6月28日农行会理支行对汇农公司授信2400万元及“再融资”业务贷款1090万元的调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查经办人：赵某1、褚黎光，调查主责任人：褚黎光。 2016年6月28日农行会理支行对汇农公司授信1950万元及“再融资”业务贷款860万元的调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查经办人：赵某1、褚黎光，调查主责任人：褚黎光。 （3）鸿海运业 2015年3月7日农行会理支行对鸿海运业申请贷款1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 (4）晨鑫公司 2015年3月7日农行会理支行对晨鑫矿业公司申请贷款1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 (5）元昌公司 2013年农行会理支行对元昌矿业公司申请贷款1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2014年4月16日农行会理支行对元昌矿业公司申请贷款1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 2015年4月8日农行会理支行对元昌矿业公司申请贷款1500万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 (6）腾达实业 2013年3月6日农行会理支行对腾达实业申请贷款1000万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2013年4月9日农行会理支行对腾达实业申请贷款190万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：谭刚。 2014年3月11日农行会理支行对腾达实业申请贷款1190万元调查报告证实：此份报告中贷款对象和条件，抵押担保足值，并能在相关部门办理抵押登记手续，借款用于真实、合法，贷款后能取得一定的经济效益，根据借款申请人提供的和我们收集的资料，坚持双人调查，认真履行了职责，愿意对调查报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性和调查结论负责。调查人：赵某1，调查主责任人：褚黎光。 65、每笔贷款的书证、物证 （1）小石房铅锌矿书证、物证 申请书及流动资金贷款申请书证实，2013年1月27日，会理县××房铅锌矿向中国农业银行会理县支行申请贷款3000万元。 会理县鹿厂镇企业协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函（复印件）证实：此复印件是胡某亲自书写、打印的函，该函上“协会存”三字是胡某存档时亲笔写的。 会理县××房铅锌矿经营合作协议（原件）载明：甲方：会理县鹿厂镇人民政府，乙方：李传良、张某6均、罗某1。一、合作项目。二、合作期限八年。三、甲方的权利和义务。四、乙方的权利和义务：3.按招商引资做大做强的要求，必须于2009年12月31日前将选厂扩能为日处理原矿1600吨，并完善相应附属配套设施及完善相关手续。10.乙方无权以小石房铅锌矿名誉向银行和其他单位作抵押和为其他单位和个人做抵押担保，按移交清单，不得变卖任何资产。乙方李传良、张某6均、罗某1签字。存于基础卷内。 会理县××房铅锌矿经营合作协议（复印件）载明：甲方：会理县鹿厂镇人民政府，乙方：罗某2一、合作项目。二、合作期限八年。三、甲方的权利和义务。四、乙方的权利和义务：3.按招商引资做大做强的要求，必须于2009年12月31日前将选厂扩能为日处理原矿1200吨，并完善相应附属配套设施及完善相关手续。10.乙方在合作期内，有权以小石房铅锌矿名誉向银行和其他单位做抵押和为其他单位和个人做抵押担保。乙方罗某2签字。存于基础材料内 褚黎光关于对会理县××房铅锌矿等5户企业贷款的补充说明证实：褚黎光对1、银行贷款发放流程问题2、会理县××房铅锌矿2014年贷款发放问题3、贷款损失鉴定问题。4、罗某1及家人相关企业贷款营销及交往情况5、自我认识问题，进行了阐述。 会理县鹿厂镇企业协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函证实：经胡某辨认，此函系胡某亲自书写、打印的函，该函上“协会存”三字是胡某存档时亲自书写。 会理县鹿厂镇企业协会关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函证实：前二次为企业协会出具的函，后三次1000万元贷款（2014年10月24日、11月4日、11月13日）使用的函，董某交代系其伪造。三次函时间均为2014年10月14日出具同意贷款的函。 会理县××房2013年2月（首次）贷款3000万元，贷款用途证明的合同与2013年11月（第2次）贷款3000万元,贷款用途证明的合同的购销合同的对比（除时间不一样而外，内容笔迹全部一样）。以及5次证明贷款的购销合同。赵某1核对签字。 (2)汇农公司、元昌公司 2013年1月2日销售合同证实：汇农公司与鹿厂镇明星村民委员会签订了一份肥料购销合同，经查实，未履行。 2013年1月8日销售合同证实：汇农公司与鹿厂镇明星村民委员会签订了一份肥料购销合同，经查实，未履行。 2013年1月2日商业产品买卖合同证实：汇农公司与鑫鑫复合肥厂签订了一份购销合同，经查实，未履行。 会计凭证封面、记账凭证、电子银行交易回单等会计交易明细若干份（附照片）证实：此会计凭证封面复印件共26页，由刘某3提供，与原件相符，复印于会理县鑫鑫复合肥厂2013年5月1日至2013年5月31日会计凭证。 抵押承诺书、最高抵押合同、房地产抵押清单（2013年）证实：2013年以侯某在益门的玉龙源山庄作为抵押担保贷款。 2014年4月、2015年4月汇农公司、元昌公司贷款提交抵押物所有人“候某”签字的房地产抵押登记申请书、房地产抵押登记申请表、授权委托书、承诺书、最高额抵押合同（2014年为董某经办，2015年为舒某经办）、多次证明贷款用途的购销合同证实：2014年4月1500万元贷款以候某在益门玉龙源山庄作抵押，有2014年4月10日提供的抵押承诺书以及4月16日最高额抵押合同的“候某”签字。 2015年4月1350万元贷款，以候某在益门镇的玉龙源山庄作抵押，2015年4月7日提供的抵押承诺书（褚黎光、赵某1）以及2015年4月14日最高额抵押合同的“候某”签字。 二次贷款的购销合同以及其他提供贷款的资料，证实汇农公司、元昌矿业2014年、2015年在农行贷款中提交了用于证明贷款用途的购销合同。 (3)元昌矿业公司 贷款申请证实：2015年4月7日元昌矿业向农业银行会理支行提交贷款申请1500万元。 元昌公司中国农业银行借款凭证、进账单、业务凭证、记账凭证、交易回单、还款凭证证实：元昌公司贷款1500万的各种交易、还款、进账等明细，已归还贷款1500万元。 (4）晨鑫矿业、鸿海运业 借款申请证实：会理县晨鑫矿业于2015年3月3日向农业银行会理支行提交以艾莎公司拥有的位于果元乡积水村、谭溪河村土地作为抵押贷款1500万元。 2015年3月16日还款协议证实：晨鑫公司与农行达成还款协议。2016年归还200万元，2017年归还500万元，2018年归还800万元。 2017年1月10日还款协议证实：晨鑫公司与农行达成还款协议。2017年3月归还200万元，2017年7月归还200万元，2017年11月归还300万元,2018年3月归还800万元。 2017年7月14日还款协议证实：晨鑫公司与农行达成还款协议。2017年11月归还100万元，2018年3月归还1200万元。至案发时有1300余万元未归还。 （2018）川3425民初495号民事调解书证实：对该笔贷款经法院调解达成调解协议。 晨鑫公司中国农业银行借款凭证、进账单、业务凭证、记账凭证、交易回单、还款凭证证实：晨鑫公司贷款1500万的各种交易、还款、进账等明细。 承诺书证实：经代某辨认，此份承诺书中“陈启荣”的名字是由代某代签的。 会理县金天艾莎公司营业执照、会理县金天艾莎公司组织机构代码证、会理县金天艾莎公司税务登记证、会理县金天艾莎公司开户许可证、采矿许可证、排污许可证、安全生产证、公司章程、任免通知、法人代表身份证、印鉴式样、土地使用证及土地权属证明文件、国土局证明、股东决议、抵押承诺书、授权委托书、委托人身份证、西昌市金天丹鸿有色冶炼有限责任公司营业执照及组织机构代码证、西昌市金天实业有限责任公司营业执照及组织机构代码证、抵押评估报告及他项权证、最高额抵押合同、房地产抵押清单、会理县金天艾莎公司情况介绍证实：会理县晨鑫矿业和鸿海运业两家公司向农行贷款所提交的贷款资料。 借款申请证实：鸿海运业于2015年3月4日向中国农行会理支行以艾莎公司拥有的位于果元乡积水村、谭溪河村土地作为抵押贷款1500万元。 康某提供一份中国银行业务凭证证实：康某汽修厂转账200万元给会理县鹿大有限责任公司。 （2018）川3425民初496号民事调解书证实：对该贷款经法院调解达成调解协议。 (6）腾达实业 中国银监会信访事项处理意见书证实：对李某2举报的信访事项已办理完毕，对银行相关责任人的违法违规行为作出了处理。 情况说明证实：经成都精至诚房地产评估有限责任公司核查，该公司未对会理县××镇××街××号的房产和地产进行过评估，确定该公司也没有出具过《成精土评（2013）（西分估）字第03-0016号》与《成精房评}【2013】西分估报字第03-0025号》评估报告。 贷前价值评估确认单证实：2013年3月7日腾达实业贷前价值评估为1700万元，初审意见为赵某1签字，部门负责人意见为谭刚签字。 2013年3月7日抵押承诺书、财产共有人承诺书证实：此页“李某2”签名为李某2本人所签。财产共有人承诺书中“李某2”“王红梅”均为二人本人所签。 2013年3月13日、2013年4月8日抵押承诺书证实：此份抵押承诺书中“李某2”“王红梅”两人的签名及按捺均系骗贷人非法伪造形成，李某2、王红梅不知情，更未授权委托任何人实施实施上述伪造。 2013年3月20日房地产抵押登记申请书（表）证实：此份房地产抵押登记申请书中“李某2”的签名系骗贷人非法伪造形成，李某2不知情，更未授权委托任何人实施实施上述伪造。 2013年3月14日土地登记申请书证实：此份土地登记申请书中“李某2”的签名系骗贷人非法伪造形成，李某2不知情，更未授权委托任何人实施实施上述伪造。 66、每笔贷款购销合同、抵押担保书证、物证 （1）小石房铅锌矿 成达商贸与小石房签订的工矿产品购销合同证实：该购销合同经陈某辨认，不是陈某签署的。 阳晨矿业公司与小石房签订的工矿产品购销合同证实：2013年1月5日的合同经杨某1辨认，该合同未实际履行；2013年10月5日的合同经杨某1辨认，未签署该合同；2014年10月10日的合同经杨某1辨认，未实际履行该合同。 （2）汇农公司、元昌公司 汇农公司与鹿厂镇铜矿村委员会签订的销售合同证实：此份销售合同经辨认，不是左子文签字盖章的销售合同。 汇农公司与鑫鑫复合肥厂签订的购销合同证实：2013年1月2日、2013年1月8日签订的购销合同上的“周某”签名经辨认是周某本人所签字。 汇农公司与星火村委员会签订的销售合同证实：此份合同上的“罗国荣”签名经罗国荣辨认不是罗国荣本人签署。 汇农公司与鑫鑫复合肥厂签订的商业产品买卖合同证实：此份合同上“许某”签名经辨认不是许某本人签署。 汇农公司与星火村委员会签订的销售合同证实：此份合同上的“蒋某”字样经辨认不是蒋某本人签署的。 汇农公司与鑫鑫复合肥厂签订的商业产品买卖合同证实：汇农公司与鑫鑫复合肥厂签订的三份合同中，“刘某1”的签名均不是刘某1本人签署的。 会理县顺通公司与元昌矿业签订的工矿产品购销合同证实：会理县顺通公司与元昌矿业于2015年2月20日签订的一份购销合同，经核实未履行。 2014年4月16日房地产抵押登记申请书（表）证实：房地产抵押登记申请书，是在未给侯某本人同意下，由董某签署“侯某”名字。 2014年4月15日授权委托书证实：授权委托书是在未给侯某本人同意下，由董某签署“侯某”名字。经侯某辨认，授权委托书不是由侯某本人签字按手印，且没有以任何方式委托董某办理。 2014年4月15日承诺书证实：承诺书，是在未经侯某本人同意下，由董某签署“侯某”名字。 2014年4月15日最高额抵押合同证实：最高额抵押合同，是在未经侯某本人同意下，由董某签署“侯某”名字。 2015年4月14日中国农业银行股份有限公司最高额抵押合同证实：中国农业银行股份有限公司最高额抵押合同中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署。 2015年4月14日房地产抵押清单证实：房地产抵押清单中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署。经侯某辨认，本页中的“侯某”三个字不是侯某本人签署，手印也不是其本人所按。 2015年4月7日抵押承诺书证实：抵押承诺书中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署。经侯某辨认，本页中的“侯某”三个字不是侯某本人签署，手印也不是其本人所按。 2015年4月14日土地登记申请书证实：土地登记申请书中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署，不是候某本人签字按手印。 2015年4月14日委托书证实：委托书中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署，不是侯某本人签字按手印，侯某没有以任何方式委托舒某办理。。 2015年4月14日承诺书（1、2）证实：承诺书（1）中“侯某”签字是舒某在未取得侯某本人同意下签署，不是候某本人签字按手印。 2014年4月15日、2015年4月14日最高额抵押合同证实：最高额抵押合同经侯某本人辨认，不是侯某本人签字按手印。 2015年4月16日房地产抵押登记申请书证实：经侯某辨认，房地产抵押登记申请书的所有签字不是由侯某本人签署。 2014年4月15日死亡销户证明证实：经侯某辨认，此份死亡销户证明不是侯某本人办理。 （3）鸿海运业 会理县鸿海运业与会理县康某修理厂签订的汽车配件修理合同证实：会理县鸿海运业与会理县康某修理厂签订了一份修理合同，经查实未履行。 （4）腾达实业 腾达实业贷款抵押承诺书证实：抵押承诺书中“李某2”“王红梅”两人的签名及按捺均是非法伪造的，李某2和王红梅本人并不知情，更未授权和委托任何人实施上述伪造。 腾达实业贷款房地产抵押登记申请书证实：申请书上所有“李某2”签名均不是李某2本人签名，本人不知情，不在场。 腾达实业贷款审批流程、借款合同文书文本、贷款申请书、流动资金贷款申请书、股东会决议、企业信用报告、个人信用报告、腾达实业公司产品购销清单、增值税纳税申报、企业征信业务、个人征信业务、人民币贷款定价申报表、记账凭证、保险单、借款凭证、贷款发放通知、委托支付通知单、提款申请、电子回单、产品购销合同、还款协议、流动资金贷款合同、保证合同、房地产抵押登记申请书、承诺书、房产证、营业执照、土地使用权证、他项权证、最高额抵押合同证实：腾达实业2014年3月13日向农行贷款1190万元、2013年3月13日向农行贷款100万元贷款，4月10日向农行贷款190万。 会理腾达实业有限责任公司银行流水证实：会理县腾达公司2013年3月13日贷款1000万元、2013年4月10日贷款190万元资金流向。 房地产抵押评估报告及相关资料、土地评估报告及相关资料、企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、验资报告、腾达实业章程、贷款人及财务人员身份证、简历、征信授权书、腾达实业财务报表、抵押承诺书、财产共有人承诺及身份信息、房地产抵押清单、房权证、土地使用证、最高额抵押合同、农行传票及记账凭证证实：会理县腾达实业有限责任公司向农行贷款提供担保的情况。 法院诉讼材料（包括两次起诉民事诉状、受理案件通知书、权利义务告知书、一审判决、二审裁定）、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、但保人履责通知书、贷后价值重估认定表、会议纪要、贷款资料（包括贷款申请书、流动资金申请书、腾达实业股东会决议、与会理县盛兴贸易有限责任公司购销合同及清单、增值税纳税申报查询结果、企业及个人征信报告、贷款定价申报表、贷前价值评估确认单、贷款审批通知书、贷款发放资料、流动资金借款合同、保证合同、贷款申请书、流动资金借款申请书、股东决议、与会理县润钟有限责任公司购销合同及定购产品清单、授权书、企业基本信用信息报告、贷款定价申报表、贷前价值评估确认单、贷款放款及受托支付资料、流动资金贷款合同、保证合同、还款凭证（以上是2013年4月10日贷款190万元资料）：证实农行就腾达公司2014年1190万元贷款向法院诉讼的情况。 67、鉴定意见 （1）2018年8月22日，会理县公安局物证鉴定室对送检的李某2指纹进行鉴定，其鉴定意见为：1、送检日期为2014年4月8日会理县腾达实业贷款资料中“抵押承诺书”上“李某2”签名处红色捺印手印与涉案人员李某2的十指指纹均不能构成同一；2、送检日期为2013年3月13日会理县腾达实业贷款资料中“最高额抵押合同”第8页左下角“李某2”签名处红色印油捺手印下涉案人员李某2的右手拇指指纹同一。 （2）2018年9月1日，会理县公安局物证鉴定室对送检的“候某”签名进行鉴定，经鉴定：1、送检的2013年5月6日汇农农林发展有限责任公司贷款资料中57页“抵押承诺书”上“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人侯某的右手拇指指纹同一。2、送检的2013年5月8日汇农农林发展有限责任公司贷款资料中第81页“房地产抵押清单”上“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人侯某的右手拇指指纹同一。3、送检的2013年5月8日汇农农林发展有限责任公司贷款资料中第88页“最高额抵押合同”第八页上“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人侯某的右手拇指指纹同一。4、送检的日期为2015年4月7日“抵押承诺书”上“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人舒某的右手拇指指纹同一。5、送检的日期为2015年4月14日“最高抵押合同”第10页“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人舒某的右手拇指指纹同一。6、送检的会理县国土资源局调取的“承诺书（1）”上“侯某”签名处红色印油捺印手印与涉案人董某的右手拇指指纹同一。 68、情况说明证实：中国农业银行会理县支行，经查实企业贷款情况如下： （1）会理县××房铅锌矿农行于2018年3月23日核销，核销本金为22854399.57元，核销利息为1240761.90元。 （2）会理县元昌矿业有限责任公司贷款已结清。 （3）会理县鸿海运业有限责任公司农行于2018年3月23日核销，核销本金为12902400.06元，核销利息为420306.01元，核销后，该企业于2018年4月20日归还贷款本金10万元，目前贷款余额12802400.06元，欠息420305.99元。 （4）会理县晨鑫矿业有限责任公司农行于2018年3月27日核销，核销本金为12999989.72元，核销利息422464.70元，核销后，该企业于2018年4月20日归还贷款本金10万元，目前贷款余额12899989.72元，欠息422464.7元。 （5）会理县汇农农业产业发展有限责任公司贷款860万元，贷款利息1060586.35元，截至目前贷款已进入不良，未处置。 （6）原会理县腾达实业农行于2017年9月27日核销，核销本金9781221.48元，核销利息为1597894.65元。 69、关于会理县农行信贷经理赵某1与骗贷人内外勾结伪造系类虚假贷款证明文件骗贷新证据提交及请求及时予以立案查处的报告（附2018年10月31日在会理县房管所查阅复印档案收集的新证据材料）证实：有举报人于2018年11月6日举报会理县农业银行信贷经办人赵某1与骗贷人吴某2、吴某1等人内外勾结，伪造虚假《房产证》、《承诺书》、《委托书》等文件。 70、小石房铅锌矿2013年2月贷款3000万元、2013年11月贷款3000万元、2014年10月24日、2014年11月4日、2014年11月13日分别贷款1000万元证据交接清单，有贷款申请书、流动资金借款申请书、鹿厂企业协会同意贷款的函、贷款用途证明的合同、企业征信报告、法人代表及财务负责人个人征信报告、账户资金情况、贷款定价申报表、贷前价值评估确认单、资产评估报告、小石房采矿权评估报告书、贷款审批通知书、信用发放条件落实清单、放款审核表、贷款发放通知书、放款回执、提款申请、借款凭证、贷款承诺书、公证书、采矿权抵押函及登报公告、关于小石房铅锌矿采矿权抵押贷款的函、动产抵押登记书、保险单、提款申请、受托支付资料、贷款到期通知书、公证书、借款合同、最高额抵押合同、同意强制执行承诺书、动产抵押物清单、登报公告、动产抵押登记书、采矿权抵押函、评估报告（含资产评估、增值税发票、企业证照）、授权书、审批总体流程查询、关于小石房申请新增贷款3000万元的调查报告、关于小石房贷款3000万元的信贷审查报告、关于小石房申请新还旧借3000万元的调查报告、关于小石房申请新还旧借1000万元的审查报告、还款凭证证实：2013年2月，会理县××房铅锌矿于向中国农业银行会理县支行贷款3000万元，2013年2月17日中国农业银行会理县支行转入云南阳晨公司3000万元，同日云南阳晨公司转入小石房铅锌矿3000万元，2013年11月小石房铅锌矿提前归还该笔贷款。2013年11月14日，会理县××房铅锌矿向中国农业银行会理县支行贷款3000万元，2013年11月14日农行三笔转入云南阳晨公司3000万元，11月15日云南阳晨公司转入小石房2800万元，小石房铅锌矿于2014年10月21日、11月3日、11月11日分三笔1000万元，共归还农行贷款3000万元。2014年10月24日、2014年11月4日、2014年11月13日小石房贷款分别向中国农业银行会理县支行贷款各1000万元，共3000万元，借新还旧，用于归还农行2013年11月贷款。 小石房铅锌矿贷款基础资料：营业执照、采矿许可证、开户许可证、贷款卡、安全生产许可证、排放污染物许可证、取水许可证、验资报告、小石房铅锌矿公司章程、法人代表任命通知（2011年5月9日鹿厂镇任命罗某2为小石房铅锌矿矿长）、法人代表身份证及简历、财务主管身份证、小石房铅锌矿经营合作协议、土地产权说明、矿山储量报告、还款承诺书、还款凭证及还款通知、贷后价值重估认定表、小石房3000万元贷款风险调查报告、小石房贷款认定为次级类的风险报告、小石房贷款风险化解方案、审批通知书、小石房审计检查整改报告、小石房不良贷款情况报告、增值税纳税申报表及发票、追索过程情况说明、民事起诉状、受理案件通知书、缴纳诉讼费通知书、贷款到期通知书、债务逾期催收通知书、担保人履行责任通知书等证实：会理小石房铅锌矿2013年10月、11月三笔1000万共3000万元贷款。 71、关于汇农评级、授信、发放贷款1500万元的调查报告；关于汇农授信2850万元及发放贷款1350万元的审查报告、关于汇农授信2400万元及发放贷款1200万元的审查报告、关于汇农授信1950万元及发放贷款860万元的审查报告、会理县汇农公司申请再融资860万元的审查报告、申请书、流动资金借款申请书、商业产品买卖合同、销售合同、汇农账户明细查询结果、电费发票、增值税纳税申报表、企业基本信用信息报告、个人信用报告、贷款定价申报表、贷前价值评估确认单、贷款审批通知书、法人自营常规贷款发放通知单、借款凭证、法人客户信贷业务放款审核表、农行流动资金借款合同、保证合同、平安财险保险单、提款申请、委托支付通知单、农行电子回单、还款凭证、抵押承诺书、抵押人身份证明、国有土地使用证、抵押物评估报告、抵押物他项权证、房地产抵押清单、最高额抵押合同等证实：2013年5月，汇农农林向会理农行贷款1500万元，抵押物为候某在益门镇的玉龙源山庄，2013年5月16日受托支付分三笔500万元转入鑫鑫复合肥厂，该笔贷款于2014年4月15日提前还款；2014年4月汇农农林向农行贷款1500万元，分1000万元、500万元两笔转入会理县鑫鑫开发公司复合肥厂过账，2015年4月14日归还该笔贷款；2015年4月，汇农农林向农行贷款1350万元，用于归还农行贷款；2016年7月向农行贷款1090万元，用于归还农行贷款；2017年7月向农行贷款860万元，用于归不还农行借款。 72、元昌矿业贷款资料：申请书、流动资金借款申请书、股东决议、营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、贷款卡、矿产品经营许可证、公司章程、验资报告、工矿产品购销合同（顺通公司）、账户明细、电子缴税付款凭证、企业信用报告、个人信用报告、人民币贷款定价申报表、贷前价值评估确认单、贷款审批通知书、借款凭证、贷款发放通知单、法人客户信贷业务放款审核表、农行流动资金借款合同、保证合同、抵押物他项权证、抵押承诺书、房地产抵押清单、最高额抵押合同、保险单、提款申请、委托支付通知单、还款凭证、转账支票、房地产抵押估价报告证实：2013年5月21日，元昌矿业向农行贷款1500万元，5月21日，受托支付1500万元至顺通公司，2014年4月15日提前还款；2014年4月，元昌矿业向农行贷款1500万元，受托支付分三笔500万元转入会理县鑫鑫综合开发公司复合肥厂公司账户，2015年4月14日提前还款；2015年4月14日，元昌矿业向农行贷款1500万元，用于归还农行贷款，。 73、晨鑫矿业贷款资料：会理县晨鑫矿业有限责任公司贷款审批流程表、申请书、流动资金借款申请书、股东决议、铜精矿购销合同（会理金天艾莎有限责任公司、三力矿业、凉山矿业、元昌矿业）、账户明细、增值税交税凭证、企业信用报告、个人信用报告、借款凭证、贷款发放通知单、提款申请、委托支付通知单、农行流动资金借款合同、保证合同、还款协议、还款凭证、民事起诉状、受理案件通知书、对公还款通知书、保全申请书、申请保全的财产线索清单、另附营业执照、开户许可证、信用代码证等证实：会理县晨鑫矿业于2015年3月16日以艾莎公司白塔山土地作为抵押向农行贷款1500万元，2015年3月16日，晨鑫矿业受托支付发放给金天艾莎公司600万元、四川三力矿业900万元。 74、鸿海运业贷款资料：会理县鸿海运业有限责任公司贷款审批流程表、申请书、流动资金借款申请书、股东决议、汽车配件及修理合同（果元康某修理厂、鹿厂镇农机加油站、元昌矿业、晨鑫矿业）、账户明细、增值税交税凭证、授权书、企业信用报告、个人信用报告、借款凭证、贷款发放通知单、提款申请、委托支付通知单、农行流动资金借款合同、保证合同、还款协议、贷款审批通知书、另附营业执照、开户许可证、信用代码证聘书等证实：2015年3月10日，会理县鸿海运业以艾莎公司白塔山土地作为抵押向农行贷款1500万元，2015年3月16日，鸿海运业受托支付发放给果元康某修理厂200万和鹿厂镇农机加油站1300万元，罗某2于2015年3月17日将3000万元资金作为竞拍海潮铜矿的竞拍价转至高朋公司账户，高朋公司于当日将资金转至会理县财政局预算外专户，用于购买海潮铜矿探矿权。 75、转账记录及账务记载等证实：贷款资金流向及贷款资金用途 （1）晨鑫、鸿海资金流向：2015年3月，为购买海潮铜矿筹集资金，晨鑫矿业、鸿海运业以艾莎公司白塔山土地作为抵押分别向农行贷款1500万元，合计3000万元。2015年3月16日，鸿海运业贷款受托支付发放给康某汽修厂200万和鹿厂镇农机加油站300万，晨鑫矿业受托发放给三力矿业900万元和艾莎公司600万元，罗某2于2015年3月17日将3000万元资金作为竞拍海潮铜矿的竞拍价转至高朋公司账户，高朋公司于当日将资金转至会理县财政局预算外专户，但由于竞价款缴纳超过规定时限导致流标，2015年7月14日，高朋公司将退回竞价款悉数退回罗某2账户。 （2）元昌、汇农2013年贷款资金流向：2013年5月10日，农行发放贷款1500万元至汇农公司账号，2013年5月14日转出500万至董某，转出400万至候某，转出560万至顺通公司。由于贷款资金需要受托付支付，2013年5月15日汇农账户先后收到小石房、罗某2、阳晨矿业、罗光明、元昌矿业、鑫鑫磷肥厂、鑫鑫复合肥厂转入的资金，汇农账户凑齐1540万元，并于2013年5月16日汇农公司受托支付将1500万（3笔500万）转至鑫鑫复合肥厂账户。2013年5月16日至20日，鑫鑫复合肥厂转回400万（8笔50万）至汇农农行账户，后归还200万至罗光明、88万至罗某2、100万至顺通。2013年5月17日鑫鑫复合肥厂转回1100万元（5笔200万，1笔100万）至汇农信用社账户，后归还500万至阳晨矿业，400万至小石房，100万至元昌，100万至顺通，12万至唐露。2013年5月21日，农行发放贷款1500万元至元昌矿业，受托支付至顺通公司，顺通公司转回500万至汇农公司账户，再于当天归还50万元至鑫鑫复合肥厂、归还100万至鑫鑫磷肥厂，转出50万至元昌矿业。2013年5月31日，转出120万元至唐善会。汇农和元昌2013年共计贷款3000万元，实际使用者均为汇农。 元昌、汇农2014年贷款资金流向：2014年4月15日，汇农第一次向农行贷款1500万结清，还款资金中900万元为元昌借款，110万元为鹿大公司借款，500万元为董某借款。汇农第二次贷款于4月17日发放，按照受托支付要求分3笔500万打入鑫鑫复合肥厂账户，鑫鑫复合肥厂收款后于4月18日转款1500万至鹿大公司。元昌2014年4月15日第一次向农行贷款1500万元结清，还款资金中200万为武定县华翔经贸有限责任公司球团厂付矿石款，150万为王开军借款，50万为赵某2借款，980万为元昌矿业周转资金，20万为罗某2借款，100万为刘凯借款。元昌第二次贷款于4月17日发放，按照受托要求将1500万打入顺通公司账户，顺通公司收款后转款至鹿大公司。汇农、元昌贷款资金3000万元转至鹿大账户后，通过鹿大账户对外支付。 元昌、汇农第三次贷款资金流向。2015年4月14日，汇农向农行借款1500万元结清，还款资金中150万为罗某2转入款，1350万为汇农向农行申请的第三次贷款。2015年3月，罗某1竞拍海潮铜矿成功。2015年3月13日至27日元昌矿业以“付货款”的名义向晨鑫矿业汇款1600万，用于晨鑫矿业购买海潮铜矿，其中1000万为攀枝花市炅林工贸有限公司货款，500万为金牛区万兴商贸部汇款。2015年4月14日，元昌结清全部第二次贷款，本息合计1509万，其中1500万为元昌第三次向农行贷款资金，9万利息为鹿大公司转入用于付息。由于前期资金用于晨鑫购买海潮铜矿，元昌第三次贷款1500万全部用于归还元昌第二次贷款。 76、农行提起民事诉讼材料证实：农行向法院起诉小石房铅锌矿，要求支付贷款本金22854399.57元，利息13396.54元，法院作出（2018）川3425民初497号民事裁定书。 77、调取收集证据申请书及关于会理县泓鑫矿业有限责任公司承兑汇票线索及冻结情况的说明证实：被告人褚黎光在催收罗某1家贷款过程中，了解到罗某2与徐应梅的会理县鸿鑫矿业有限责任公司近期有两张攀钢货款以电子商业承兑汇票方式到账，随即与贷款经办人舒某了解情况，并要求其提供承兑汇票照片。褚黎光在2018年6月21日收到舒某提供的承兑汇票照片后，向中国农业银行会理县支行副行长陈美龙汇报，并提供汇票打印照片，陈美龙随即向高峡行长汇报。2018年6月25日中国农业银行会理县支行行长高峡和纪委书记张灵琳向我局通报此情况，我局核查后于2018年7月2日对涉及账户进行了冻结，至2020年3月10日与银行核对，该笔款项账户余额1180万元。褚黎光在案件侦查中较为配合侦查工作，积极提供线索，为处置罗某1等人的涉黑财产起到一定作用。 78、搜查证、搜查笔录、扣押决定书及图片证实，2018年12月28日对谭刚中国农业银行ｋ令一个编号为69011835991，放置于谭刚大办公桌上联想一体机一台，放置于谭刚小办公桌上惠普电脑主机一台予以扣押，并制作图片。同日对谭刚位于会理县的住宅进行搜查，扣押印有“Ｌ82028ＧＢ”字样黑色Ｕ盘一个，印有“Ｌ820216ＧＢ”字样黑色Ｕ盘一个，印“金ｅ顺”字样白色编号为310001558827Ｕ盾一个予以扣押。 79、被告人谭刚的供述及辩解证实：2013年年初小石房铅锌矿第一次在我们农行贷款三千万,这笔贷款农行经办人是赵某1,小石房铅锌矿具体是谁交资料我不清楚,放款的时候贷款合同是罗某2来签的。这笔贷款的具体流程是:小石房铅锌矿提出贷款申请并提交相关资料,银行审核了提交的资料觉得贷款主体合适后,就派人实地查看小石房铅锌矿的生产经营状况。当时赵某1在主办这笔贷款,所以实地查看小石房铅锌矿生产经营状况和形成调查报告这些都是赵某1在主办。赵某1形成了调查报告后,将调查报告交我审核,我审核符合贷款条件后交信贷管理部审核。信贷管理部审核过关后提交有权审批人,这笔贷款授信是提交给上级农业银行审核,授信审核下来后信贷部就交给有权审批人审批。当时银行的有权审批人是胡亚林行长,胡亚林审批后提交客户部,客户部就和小石房铅锌矿办理抵押、签订贷款合同等手续。手续办理好后将款放给小石房铅锌矿了。当时小石房铅锌矿贷款期限是一年,2014年贷款到期后,小石房铅锌矿将这笔贷款还了,小石房铅锌矿又重新申请贷款,按照第一次贷款的流程,我们农行又给小石房放了三千万的贷款,贷款期限还是一年。第二次贷款到期后,小石房铅锌矿又贷了一次款,后来这笔款逾期没有还款,银行起诉了小石房铅锌矿。2014年2月份,我担任副行长后没有管理客户部，小石房铅锌矿第三次之后的贷款事宜我就不清楚了。 公安机关向我出示的鹿厂镇企业协会出具的《关于同意会理县××房铅锌矿贷款的函》我看了过后，其中内容为企业协会同意小石房贷款，但是不承担连带责任，这是矛盾的，是我工作上的疏忽。当时我们也没有审查过这份函的真实性和有效性，按职责分工是调查员的职责，我只是在调查员给出调查结果的时候进行审核，我当时相信调查员，事情也多，不可能每一笔都去仔细核实，是我工作上的疏忽，小石房铅锌矿是鹿厂企业协会的下属企业，小石房是集体企业，虽然鹿厂镇企业协会出具了可以允许小石房贷款的函，现在想来也确实觉得值得商榷，当时小石房贷款三千万是用来生产经营周转，购买原材料用，我没有对这笔三千万的贷款用途进行核查，这个工作应该由客户经理去做，但是他没有去做，我作为客户部主任，没有安排和监督客户经理去完成这个工作，这是我工作上的失误，我在进行贷款资料初审的时候，也没发现什么问题。我不清楚会理县××房提交的《会理县××房铅锌矿经营合作协议》（承包人为罗某2）复印资料是否与原件一致，我没有对贷款方提交的资料进行严格审核。到现在小石房的贷款已经到期了，还有2200万没有归还。按照《商业银行法》第三十五条的规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，我当时从资料上看，基本上是合适的，但是没有去鹿厂镇进行对抵押物小石房铅锌矿的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行调查核实。 汇农公司贷款是在2013年的一天，胡行长带我们去鹿厂看了汇农公司的库房，看完回来之后，我安排赵某1和另外一个人（具体是谁记不清了）去汇农公司实地调查，调查回来之后，赵某1写了报告提交给我，是和元昌公司一起以益门镇侯某的玉龙源山庄作为抵押物，分别贷款1500万元，我审查之后提交给信贷管理部，信贷管理部审核过后提交给胡行长审批，胡行长审批过后，办理抵押登记，签合同，完成放贷，整个过程就是这样。这笔贷款的用途是生产经营周转使用，我没有对这笔贷款的实际用途进行核查。汇农公司从2013年到现在向农行办理贷款五笔，在我手上只经手过一次，其他几次是还不上钱后以贷还贷，具体经办情况我不清楚。2013年以后汇农公司贷款的抵押保证书上签字的情况，我记得褚黎光问过我侯某一直找不到怎么办，我说要找来签字，不然只有重新找抵押物，后来去找会理县国土局办理抵押登记的时候，玉龙源山庄被中院查封了，抵押登记没办成，农行安排人给会理县国土局汇报了这个情况，后来汇农公司重新找了抵押物进行抵押贷款。汇农公司的这笔贷款好像是2018年7月到期，还有800多万没还。 晨鑫矿业和鸿海运业的贷款是2015年3、4月份办理的，贷前调查我没有参与，只知道晨鑫和鸿海都是搞运输的，两家公司的贷款用艾莎公司在白塔山的土地作为抵押物，我也没有实地去看过，贷款是由赵某1经办，贷款的具体过程我不清楚，准备抵押登记资料的时候戴小平来支行里签过字。贷款在县支行内审批通过了，抵押登记也是落实了的，晨鑫和鸿海各放款1500万元，贷款期限都是三年，还制定了还款计划，资金都是受托支付的。 腾达公司的贷款是赵某1经办的，贷款是用好日子超市作为抵押物，贷款一共放了两笔，一笔1000万元，一笔190元还是200万元。2014年贷款到期后，腾达实业还了全部贷款，申请再贷了1190万元，也是赵某1经办的，还是用好日子超市进行抵押，这几次的贷款贷前调查是赵某1和其他人去的（具体是谁不清楚），我没有去，贷款也是按照农行的流程发放的。2015年贷款到期后，李某2因为贷款签字的问题不愿意处置抵押物，腾达实业资金只还了200多万元，还剩900多万发元没有归还。好日子超市那块土地和房产（会理县××镇××街××号）是吴某3、李某2和吴某2三人的共有资产，贷款时是以土地和门面做的抵押。 我收过罗某1送的礼金，一次是罗某1送过一盒价值一千多元的鸡枞油给我；一次是在××街××路交叉口有个取款机那里,小石房铅锌矿的董主任给我和褚黎光、赵某1每人送了5条软壳中华牌香烟;在滨河路原国升典当行里，罗某1安排人送了四十条软壳中华牌香烟、十件月谷干红红酒给我和褚黎光,我和褚黎光一人分了二十条软壳中华牌香烟,五件红酒。给我这些东西的原因我想来是为了和我们拉进关系，才会送我们烟酒。 80、被告人褚黎光的供述及辩解证实，我在中国农业银行会理县支行担任过信贷管理部副主任、客户部副经理、客户部经理、公司业务部经理。我在担任信贷管理部副主任的时候，工作职责是对客户部门提供的贷款资料进行审查，从事的工作就是对贷款进行风险管理；担任客户部副经理的时候，工作职责是对客户的贷款营销、存款营销、网点管理、个人理财产品、代理保险、离行自助设备管理进行管理，从事的工作就对这些工作进行办理维护；担任客户部经理的时候，职责就是负责客户部的所有工作，主要从事的工作是法人客户，就是对企业的贷款进行调查，调查贷款的企业贷款合不合规定，贷款的企业符不符合农行的准入条件，是否有还款能力、抵押物情况、贷款用途等进行调查；在担任公司业务部经理期间，工作职责就是对公司类客户的营销、维护及管理，我主要从事的是贷款营销，就是对贷款的企业进行调查，调查的内容和客户部要调查的内容一样。 小石房铅锌矿第一次贷款300Ｏ万元是2Ｏ13年1月份,当时我是客户部的副经理,主要负责个人业务，谭刚是客户部主任,主要负责法人贷款业务,赵某1是客户经理。这次贷款是谭刚和赵某1在负责,具体情况我不是很清楚。到2013年小石房铅锌矿归还300Ｏ万元贷款后又贷了300Ｏ万元。大概2014年10月左右,贷款马上要到期了,罗某1来谭刚副行长的办公室,商谈还款的事情,谭刚把我喊到他办公室一起商议,罗某1提出因为资金紧张,还款困难,希望能够先还一部分再贷相应金额的款，再还款再贷款，循环操作。我和谭刚经过商议，认为可行，就让罗某1准备钱还贷款。2014年10月21日罗某1提前还款1000万元，2014年10月24日农行给小石房放款1000万元，放款之后罗某1于2014年11月11日提前还款本息合计10073666.67元，2014年11月13日农行又给小石房放款1000万元。经过三次还款再贷款的循环操作，小石房将2013年3000万贷款进行了以贷还贷，这三次贷款是由我和赵某1负责的。在此次贷款中我见过一份鹿厂镇人民政府和罗某2签订的小石房铅锌矿经营合作协议，我没有对这份协议没有进行过调查核实，也没有找鹿厂镇政府核实这份合同的真伪，因为原来的贷款资料中有这份协议，我就沿用了，没在进一步深入细致的调查。因为小石房是集体企业，所以每次办理贷款我们都是要求提供鹿厂镇政府出具的函的，2013年两次3000万元贷款都是要求提供了原件的，2014年的第一笔贷款1000万元是要求提供的原件，2014年的第二次和第三次1000万贷款，因为函上写的是同意小石房贷款3000万元，2014年的三笔贷款总的是3000万元，所以我们使用了函的复印件，资料是赵某1在收集组织的，应该是赵某1复印的，我负责审查，这个情况我是清楚的。小石房铅锌矿目前贷款余额是2285万多,已经是不良贷款。 在2013年5、6月左右,会理县汇农农林发展有限公司和会理县元昌矿业有限责任公司分别贷款1500万元，这两笔贷款都是用侯某名下的玉龙源山庄作抵押,元昌的贷款收回再贷了2次，2015年元昌公司把贷款还清了。汇农公司的贷款经历了1次收回再贷、1次连贷通、2次借新还旧后,目前贷款的余额是860万,在今年也就是2018年的7月即将到期。在经手罗某1家贷款时有违规操作的情况。一是侯某作为贷款抵押物,也就是玉龙源山庄的所有权人,在贷款的时候,必须是侯某自己到银行在相关贷款抵押承诺书上签字,客户经理赵某1给我反映，说侯某联系不上，问我怎么办，我叫赵某1尽量找，我把这个情况汇报给副行长谭刚，谭刚也叫想办法找侯某来签了，但是在履行贷款手续时,侯某并没有到场,而是董某拿着侯某签字的手续来到银行,这个字是谁签的我不清楚，我也没有看见侯某来签字和按手印，我作为审核把关的负责人与赵某1一起在侯某没有到场的情况下,就确认侯某到场并亲笔签了名,并在贷款抵押承诺书上我们作为亲见亲签的负责人栏签了字。其实我是没有亲自看见侯某亲自签字的。二是在贷款用途上我们没有认真进行调查，没以贷款用途的真实性调查清楚，我们把贷款放出去前提下，他家可能把钱又转回来了。第三个就是在贷款的过程中，我和谭刚收受了罗某1家的烟酒等财物，违反了廉洁纪律。一方面是因为银行贷款很快要到期了,我想是尽快把抵押贷款办好,另一方面就是收了罗某1家的好处,所以要想办法把罗某1的贷款业务办好，在这次贷款后，我们没有去相关部门对侯某的玉龙源山庄做抵押登记，因为抵押登记必须产权所有人亲自到场，那时候侯某已经找不到了，所以没有去办理抵押登记，还有一个情况就是当时的玉龙源山庄已经被查封了，不能办理抵押登记。按照规定我们是不能在不办理抵押登记的情况下就将款贷出来的，这是我们操作上的瑕疵，是不合规矩的。罗某1家在贷到相关款项后，是否履行购销合同我不清楚，贷款放款后我也没有去了解过，贷款的用途是不是按照贷款时提供的购销合同中约定的内容履行我也没有进行调查核实。 2015年汇农公司与元昌公司贷款，银行采取连带通的方式继续为汇农公司和元昌公司贷款，实际上就是以贷还贷，抵押物还是侯某位于益门镇的玉龙源山庄，负责提交相关贷款手续的董某将前期贷款资料提交给银行后，还差贷款的抵押承诺书和抵押合同需要抵押物所有权人侯某本人的签字，但是当时找不到侯某本人，赵某1给我汇报后，我又给谭刚汇报了这个情况，请谭刚给罗某1打个电话，尽量把侯某本人找来签字，谭刚说他下来联系。过了几天，董某带了一份罗某1与侯某私下签订的协议来银行找到赵某1，协议的内容大概是侯某欠罗某1一些钱，如果侯某到期不能归还就将玉龙源山庄抵给罗某1，现在确实找不到侯某本人，看能不能私下找人代替侯某签字，赵某1将这个情况给我汇报并将协议拿给我，我说要去问一下谭刚，接着将这个情况给谭刚做了汇报，并将董某带来的这份协议也拿给他看了，我问谭刚他们企业打算私下找人代替侯某签字可不可以，谭刚当时没有明确表态，也没有明确反对找人代替侯某签字，所以说谭刚是默认了他们找人代替谭刚签字这个事情。我给赵某1回复说：“谭行长没有明确反对，默许认可这样整（找人代替侯某签字），你喊他们去整。”过了几天，赵某1来我办公室找我，喊我过去和签字人照一张相，我到赵某1办公室以后，在场的人有我、赵某1、董某，还有一个不认识的人，抵押合同和抵押承诺书已经签好字按好手印，签的是“侯某”的名字，但这个字我确定不是侯某签署的，然后董某给我和赵某1，还有那个不认识的人我们三个照了一张相，照片是客户经理（赵某1）在保管。之后由于一直没有找到侯某本人，所以一直都没有去办理抵押登记，但是我们到国土局咨询办理抵押登记情况的时候，他们说侯某的玉龙源山庄已经被州法院查封。 会理县晨鑫矿业有限责任公司和会理县鸿海运业有限责任公司的贷款抵押物都是金天艾莎公司位于会理县白塔山附近2Ｏ0多亩国有土地的使用权作的抵押担保,分别贷款1500万元,贷款期限都是3年,本金分别还了210万左右,利息支付情况我记不清了,现在已经逾期,这两家公司分别还有1290万元左右没有还,已经属于不良贷款。会理县鸿海运业有限责任公司在农行办理贷款业务过程中，贷款调查是要求双人开展，当时是我和客户经理赵某1一起去调查的，赵某1负责收集相关资料，形成调查报告，然后由我进行核实，签字确认，再在信贷管理系统里面发起调查流程，鸿海运业提交的购销合同我没有再次进行调查核实，这个是我工作上的失误，工作深入程度不够。 会理县腾达实业有限公司第一次向农行贷款是2013年3月，是分两次贷款，第一次是1000元，第二次是190万元。这两次贷款的时候谭刚还在公司业务部当主任，是谭刚和赵某1调查，相关的贷款手续也是他们具体负责办理，2014年贷款到期前归还了两笔贷款。第二次贷款的时候，我虽然没有被任命为公司业务部经理，但是已经在具体负责公司业务的工作，腾达实业第二次贷款主要是我和赵某1在办理，赵某1负责具体的调查，我作为公司业务部的实际负责人，要负责调查的审核，实际也是一起参与了调查，是我和赵某1一起去实地调查的。第一次贷款提供的抵押是吴某3、吴某2、李某2共同所有的房地产，位于会理县城东街好日子超市那一块土地和房屋，抵押资料中提供了土地使用权证和房产证，在国土局和房管所都办理了抵押登记手续，期限是三年。2014年3、4月份腾达实业向农行申请贷款1190万元，沿用的第一次办理登记的抵押物，没有重新签订抵押合同，赵某1叫申请贷款的经办人将抵押承诺书拿出去找抵押人签字了拿回来附在贷款资料里面。按照规定，抵押承诺书要在农行客服部经办人当面见证情况下签订的，但是赵某1没有按照规定做，后来李某2提出这份抵押承诺书上的“李某2”及其妻子签字都不是他们本人所签。到2015年4、5月左右贷款到期，经过催收还了212万元左右，剩余978万元至今都没有还。两次贷款中，腾达实业提供的抵押物资料与实际抵押物不相符，主要是房产证上登记情况和实物结构有差异，房产证上登记的是几层高的房屋，但是实际是部分房屋被拆除，修建为超市用房，我们具体负责办理贷款的工作人员没有进行认真仔细核实和调查，导致抵押有瑕疵。 第一次是2014年底或者2015年初,董某打电话联系我后,在会理县城里面四旅社那里送了我五条软包装的“中华牌”香烟。第二次大概是2015年6、7月份,罗某1喊谭刚副行长和我去他位于会理县××路××室,罗某1喊人放了一件软包装“中华牌”香烟和六件月谷干红葡萄酒在谭刚副行长的车上，当时放到谭行长家，大约半年后，我和谭刚将烟一人分了25条，酒一人分了三件，总价值20000元左右。 被告人及辩护人的辩解及辩护意见，本院结合查明的事实，采信的证据、争议的焦及相关法律规定，评判如下： （一）关于是否构成违法发放贷款罪的问题 本案中，主观上，被告人谭刚、褚黎光对违反国家规定发放贷款的行为是故意。客观方面表现为，被告人谭刚、褚黎光身为中国农业银行会理县支行工作人员，并且是贷款业务的主管人员，违反国家规定，在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中，未严格履行职责，违法发放贷款，造成银行银行贷款未能收回的行为。侵犯的客体是国家的金融管理制度，具体是贷款管理制度，其行为构成违法发放贷款罪。 （二）本案犯罪是单位犯罪还是个人犯罪的问题 本案中，被告人褚黎光、谭刚作为银行贷款业务主管人员，其违法发放贷款的行为并未经单位集体决定或者由单位负责人决定实施，谭刚、褚黎光实施违法发放贷款的行为并未体现单位的意志，其违法发放贷款行为属个人行为，故二被告人实施违法发放贷款的行为属个人犯罪。 （三）被告人褚黎光是否具有自首情节的问题 被告人褚黎光经公安机关传唤后主动到案，并如实供述其犯罪事实，属自首，可以从轻处罚。 （四）被告人褚黎光是否具有立功情节的问题 根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》的规定：犯罪分子到案后有检举、揭发他人犯罪行为，包括共同犯罪案件中的犯罪分子揭发同案犯共同犯罪以外的其他犯罪，经查证属实;阻止他人犯罪活动，协助司法机关抓捕其他犯罪嫌疑人（包括同案犯），具有其他有利于国家和社会的突出表现的，应当认定为有立功表现。本案中，被告人褚黎光提供了罗某2与徐应梅的会理县鸿鑫矿业有限责任公司有两张攀钢货款以电子商业承兑汇票方式到账，公安机关核查后对涉及账户进行了冻结，至2020年3月10日与银行核对，该笔款项账户余额1180万元，为处置罗某1等人的涉黑财产起到一定作用，属立功，可以从轻或者减轻处罚。 （五）是否认定给银行造成“特别重大经济损失”的问题 经庭审查明，被告人谭刚、褚黎光违法发放贷款的行为造成银行贷款不能收回，但不能收回的贷款并不等同于经济损失，故本案不能认定“给银行造成特别重大损失”。 本院认为，被告人谭刚、褚黎光作为原农业银行会理县支行工作人员，并且是主管贷款业务的负责人，违反法律规定，在贷前调查、贷时审查、贷后检查过程中未严格依法履行职责，违反国家规定发放贷款2.518亿元,案发至今未收回贷款本金6640万余元及利息，其中被告人谭刚参与违法发放贷款6笔，合计金额1.019亿元人民币，其违法发放的贷款本金及利息全部收回；被告人褚黎光参与违法发放贷款12笔，合计金额1.499亿元人民币，未能收回贷款本金6640万余元及利息，公诉机关指控被告人褚黎光的犯罪事实及罪名成立；指控被告人谭刚违法发放贷款6笔，合计金额1.019亿元的事实成立及罪名成立，但指控其未能收回贷款本息45134863.95元的事实不成立。被告人褚黎光经公安机关传唤后主动到案，并如实供述其犯罪事实，属自首，可以从轻或者减轻处罚。褚黎光提供了罗某2与徐应梅的会理县鸿鑫矿业有限责任公司有两张攀钢货款以电子商业承兑汇票方式到账，公安机关核查后对涉及账户进行了冻结，至2020年3月10日与银行核对，该笔款项账户余额1180万元，为处置罗某1等人的涉黑财产起到一定作用，属立功，可以从轻或者减轻处罚。被告人及辩护人的所提辩解辩护意见中与本院审理查明的事实及分析评判相符的部份，本院予以采纳，其余部分不予采纳。根据被告人的犯罪事实、性质、情节、对社会的危害程度及认罪认罚态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，第五十二条，第五十三条，第二十五条，第六十七条第一款，第六十八条，第四十七条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人谭刚犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币五万元； 二、被告人褚黎光犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。经折抵后，谭刚的刑期自2018年12月1日起至2020年12月31日止；褚黎光的刑期自2019年1月4日起至2021年10月3日止。罚金限判决生效后五十日内缴纳。） 三、对被告人谭刚、褚黎光的违法所得予以追缴。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向四川省凉山彝族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  杨继兰 审 判 员  张羽鹏 人民陪审员  孙乙泓 二〇二〇年十二月二十五日 书 记 员  高雄伟 附本案引用法条： 《中华人民共和国刑法》 1、第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大经济损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人员发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员或者其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 2、第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 3、第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 4、第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 5、第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 6、第六十八条犯罪分子有揭发他人犯罪行为，查证属实的，或者提供重要线索，从而得以侦破其他案件等立功表现的，可以从轻或者减轻处罚；有重大立功表现的，可以减轻或者免除处罚。 7、第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 8、第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。