贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初14190号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行，住所地贵州省贵阳市南明区中华南路**，统一社会信用代码：915200214481647F。负责人：戈非，职务：行长。委托诉讼代理人：周云山、孙梅，贵州远和律师事务所律师，一般授权代理。被告：刘某，女，汉族，1975年8月1日生，住重庆市秀山县。原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行与被告刘某金融借款纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行委托诉讼代理人周云山到庭参加诉讼。被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡透支资金117396.3元，利息18609.06元、违约金3500元，共计139505.36元，（利息、违约金暂计算至2020年6月24日，以后按合同约定及中国银行牡丹信用卡章程的规定计算至欠款付清之日止，利随本清；2.判令被告承担原告为实现本案债权支付的律师代理费4158.16元；3、判令原告对被告所有的奥迪牌轿车（车牌号：渝Ｄ×××**，车辆识别代码：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ6Ｈ3039967）在折价或者以其拍卖、变卖所得的价款在前述请求范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：为购买车辆，原告与被告就信用卡购车专项分期业务有关事宜，签订了合同编号为［分期］字［工］行［南明］支行［2017］年［］号《信用卡汽车专项分期付款合同申请／担保（抵押／质押及保证）》合同。合同第一条约定，被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为189000元。第五条约定，被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为5725元，以后每期还款金额为5725元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前。第六条约定，被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费17000元，手续费一经支付，原告不予退还。第七条，如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金……原告有权按照《中国工商银行牡丹卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等。第九条约定，“本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：（1）被告违反本合同第八条的有关约定；……（3）被告未按本合同约定支付手续费……”合同还约定履行过程中发生纠纷，协商不成的，向合同签订地人民法院提起诉讼。抵押合同中约定，被告以其所购买的奥迪牌轿车（车辆识别代码：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ6Ｈ3039967，车牌号：渝Ｄ×××**）作为抵押，抵押担保范围“包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。合同履行中，被告未依约履行分期付款义务，部分欠款至今未归还。经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告刘某未到庭应诉，亦未提交任何形式的答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，被告因购车需要向原告申请办理信用卡汽车分期付款业务，被告在填写的《工银信用卡申请表（个人卡）》中手写签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规则如下：甲方（信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准;甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息;甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方可按照乙方（工行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元;每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未偿还部分金额;乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年利率约为18.25%），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）;准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单利，透支期限最长为60天;甲方透支超过60天仍未还款的，视为逾期，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用;甲方应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。原告经审核后于2017年9月22日与被告签订一份《信用卡汽车专项分期付款合同（申请／担保（抵押／质押及保证）》，主要约定：被告通过在原告处申办购车专项分期业务以透支的方式支付购车款，透支金额为189000元；被告使用用于汽车专项分期的工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，共分为36期，首期偿还金额为5725元，以后每期还款金额为5725元，每期透支款项偿还时间为透支次月起每月的15日前；被告应按分期的方式向原告支付分期付款手续费17000元，手续费一经支付，原告不予退还；如被告没有按本合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、违约金等；被告以其所购买的奥迪牌轿车（车牌号：渝Ｄ×××**，车辆识别代码：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ6Ｈ3039967）作为抵押，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。该合同签订后，被告从原告发放的卡号尾号为5062的工商银行信用卡内刷卡消费189000元支付了购车款，并配合将其购买的奥迪牌轿车（车辆识别代码：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ6Ｈ3039967，车牌号：渝Ｄ×××**）办理了抵押登记，抵押权人为原告。自2018年11月起，被告存在逾期还款现象，后又予以补足，其后又自2019年5月起未再正常还款，2020年2月1日原告对被告使用的案涉信用卡进行记账核销。截至2020年6月24日，被告尚欠账户内本金117396.3元（分期付款本金115980.30元＋分期付款手续费1416元）、利息18609.06元，以及违约金3500元。原告因向被告催收欠款未果，遂诉至本院，提出诉请如前。以上事实，有当事人陈述及提交相关证据在卷佐证，并经本院庭审查证核实。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案被告在原告处申领信用卡时同意并接受《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规则系其真实意思表示且不违反法律、法规强制性规定，原、被告签订的《信用卡汽车专项分期付款合同（申请/担保(抵押/质押及保证)》亦意思表示真实，内容合法，双方均应按照前述合约及合同约定行使权利及履行义务。前述合同签订后原告依约向被告发放信用卡并提供了信用卡消费服务，被告持卡消费后未按约定还款从而引发本讼争，现原告要求被告归还透支消费本金有理，本院据实支持分期付款本金115980.30元。关于原告主张的其他费用，根据双方在案涉领用合约和合同中的约定，结合原告收取的手续费金额，以及被告的逾期时间，本院确定对截至2020年6月24日的分期付款手续费1416元、利息18609.06元，以及违约金3500元予以支持，之后以被告尚欠的分期付款本金为基数，按照日万分之五的标准支付利息至前述本金清偿完毕之日止为宜。对原告主张的律师代理费诉请，因原告并未举证证明该款已经实际支出，故本院不予支持。对原告主张的对被告所有的奥迪牌轿车在折价或者以其拍卖、变卖所得的价款在前述请求范围内优先受偿的诉请，因被告所有的案涉车辆已经办理了抵押登记，抵押权人为原告，故原告该项请求于法有据，本院予以支持。被告刘某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘某于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行信用卡分期付款本金115，980.30元并支付截至2020年6月24日的分期付款手续费1，416.00元、利息18，609.06元，以及违约金3，500.00元，自2020年6月25日起日以尚欠分期付款本金115，980.30元为基数按照日万分之五的标准支付利息至前述本金清偿完毕之日止；二、若被告刘某未按上述第一项条款履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行有权申请拍卖、变卖被告刘某名下奥迪牌车辆（车牌号：渝Ｄ×××**，车辆识别代码：ＬＦＶ3Ａ28Ｗ6Ｈ3039967），并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳南明支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3174元，减半收取1587元，由被告刘某负担（该款原告已预交，被告在支付上述款项时，一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 何 骧二〇二〇年十二月九日书记员 袁小涛