河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1102民初4565号 原告：赵俊红，女，1978年11月17日出生，汉族，现住衡水市桃城区。 委托诉讼代理人：刘晓玲，河北中衡诚信律师事务所律师。 被告：光大永明人寿保险有限公司，住所地天津市和平区南京路**国际大厦**。 法定代表人：张玉宽，董事长。 被告：光大永明人寿保险有限公司河北分公司，住，住所地河北省石家庄市新华区中华北大街**荣鼎天下商务大厦****/div> 负责人：王福金，总经理。 以上二被告委托诉讼代理人：李镇，公司员工。 原告赵俊红与被告光大永明人寿保险有限公司（以下简称光大永明保险公司）、光大永明人寿保险有限公司河北分公司（以下简称光大永明河北公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告赵俊红向本院提出诉讼请求：1.请求法院确认光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险合同（保险合同号130011255288、130011283588）的终止时间为2020年5月9日；2.请求法院判决被告豁免与原告订立的光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险合同（保险合同号130011255288、130011283588）项下的，自2020年5月9日以后的各期保险费共计193645元（130011255288合同每期保费为7595元，豁免年数为17年；130011283588合同每期保费为3585元，豁免年数为18年）；3.本案诉讼费用由被告承担。 被告光大永明保险公司、光大永明河北公司辩称，被答辩人赵俊红于2020年1月27日、2020年2月8日分别向答辩人投保了光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险合同两份（保险合同号：130011255288、130011283588），合同约定本附加合同附加于主险合同上，本附加合同的投保人与被保险人均为被答辩人赵俊红。涉案保险合同约定了该附加保险合同的等待期为自本附加合同生效（或最后复效）之日起90日内（含当日），并明确约定了在等待期内若被保险人因意外伤害以外的原因，确诊首次患有本附加合同所定义的轻症疾病中的任意一种或多种，保险人将无息返还被保险人累计已交纳的本附加合同的保险费，本附加合同终止。案涉130011255288号附加保险合同等待期为2020年1月27日至2020年4月26日、案涉130011283588附加保险合同等待期为2020年2月8日至2020年5月8日。案涉合同已于2020年4月23日终止，答辩人已经履行完毕合同约定返还保险费的责任。 2020年5月15日，答辩人接到报案称被保险人赵俊红于2020年5月9日在石家庄市第四医院住院诊断为宫颈原位癌。但经答辩人调查核实，确认被保险人系于2020年4月23日在衡水市妇幼保健医院病理确诊为原位癌，该首次确认日期在案涉两份附加保险合同的等待期内。答辩人依据保险合同约定，于2020年6月23日向原告赵俊红出具理赔通知书，向其无息返还累计已交纳的保险费1066.34元、540.04元。被答辩人诉请答辩人支付保险金无事实与法律依据，应予驳回。答辩人无需豁免与被答辩人赵俊红签订的光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险合同（保险合同号：130011255288、130011283588）项下的，自2020年5月9日以后的各期保险费193645元。根据保险合同约定，被答辩人赵俊红系在等待期内确认首次患有轻症疾病中的原位癌，不符合保险费豁免的情形，被答辩人诉请豁免保险费无事实与法律依据，应予驳回。 本院经审理认定事实如下：原告赵俊红在被告光大永明保险公司投保《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011255288），被保险人为种润泽，附加投保《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》（以下简称130011255288号保险合同附加险），保险期间为终身，合同生效日为2020年1月27日，交费期间分别为18年、17年，交费方式为年交，保险费分别为7595元/年、1066.34元/年。 原告赵俊红在被告光大永明保险公司投保《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011283588），被保险人为种润媛，附加投保《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》（以下简称130011283588号保险合同附加险），保险期间为终身，合同生效日为2020年2月8日，交费期间分别为19年、18年，交费方式为年交，保险费分别为3585元/年、540.04元/年。 2020年4月15日，原告赵俊红在衡水市妇幼保健院的“超声检查报告单”超声显示宫颈多发那囊；4月17日“液基薄层细胞学诊断报告单”病理诊断为非典型鳞状细胞，不排除高级别鳞状上皮内病变（ASC-H）；4月23日“病理诊断报告”病理诊断为（宫颈7、11、12点）粘膜慢性炎症，局部LSIL伴腺体鳞化，（10点）考虑HSIL（CIN2-3），建议外院会诊。2020年5月9日石家庄市第四医院出具的“病理会诊报告单”病理诊断为：（宫颈7°、10°、11°、12°）（宫颈10°、11°）结合免疫组化结果，病变符合高级别鳞状上皮内病变（CINII-III级）累及腺体；（宫颈7°、12°）慢性宫颈炎，局灶见挖空细胞形成。 2020年6月23日，被告光大永明河北公司向原告赵俊红下发《理赔通知书》，“保单号为：130011255288险种为：光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险本险种自2020年4月23日终止”，理赔金额为1066.34元；“保单号为：130011283588险种为：光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险本险种自2020年4月23日终止”，理赔金额为540.04元。 另查明，光大永明人寿保险有限公司《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险条款》第一条保险合同的构成本附加合同（以下简称“本附加合同”）由保险单、保险条款、投保单、投保提示以及与本附加合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注和其他书面协议共同构成。…… 第二条投保范围投保人条件：本附加合同的投保人与被保险人必须为同一人。被保险人条件：主险合同的投保人与被保险人不为同一人时，主险合同的投保人可作为本附加合同的被保险人。…… 第十条保险责任在本附加合同有效期内，我们承担下列保险责任：1.轻症疾病豁免保险费若本附加合同被保险人于等待期内因意外伤害（见释义6）以外的原因，确诊首次患有（见释义7）本附加合同所定义的轻症疾病（见释义8）中的任意一种或多种，我们将无息返还您累计已交纳的本附加合同的保险费，本附加合同终止。若本附加合同被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因，确诊首次患有本附加合同所定义的轻症疾病中的任意一种或多种，我们将豁免自被保险人轻症疾病确诊之日起主险合同及该主险合同项下其他的保险期间超过1年（不含1年）的附加合同的续期保险费，本附加合同终止。 释义6意外伤害指因遭受意外事故并以此为直接且单独原因导致的身体伤害。意外事故指外来的、非本意的、突然的、剧烈的、非疾病的意外事件。 释义7首次患有指被保险人自出生后第一次患有本附加合同所定义的轻症疾病、中症疾病或重大疾病。 释义8轻症疾病指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病（共35种），应当由专科医生（见释义25）明确诊断。8.1极早期的恶性肿瘤或恶××变指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶××变，并且接受了相应的治疗。（1）原位癌；……原位癌指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。…… 上述事实有原、被告双方提交证据及庭审笔录在卷为证。 本院认为，原告赵俊红在被告光大永明保险公司处投保的130011255288号《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》并附加《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》、130011283588号《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》并附加《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，本院予以确认。双方均应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。 原、被告双方均认可，130011255288号保险合同附加险与130011283588号保险合同附加险的投保人与被保险人均为原告赵俊红，130011255288号保险合同附加险的等待期为2020年1月27日至2020年4月26日、130011283588号保险合同附加险2020年2月8日至2020年5月8日，本院予以确认。 本案的争议焦点在于原告赵俊红确诊宫颈原位癌的时间是否在130011255288号保险合同附加险与130011283588号保险合同附加险的等待期内。“确诊”，即作出准确的诊断。2020年4月23日原告赵俊红在衡水市妇幼保健院的“病理诊断报告”病理诊断为“考虑HSIL（CIN2-3），建议外院会诊”，“考虑”及“建议会诊”的表述可以看出衡水市妇幼保健院并未对原告赵俊红的病情作出准确诊断。被告抗辩称原告赵俊红4月23日即确诊，原告庭审时陈述2020年5月9日石家庄市第四医院病理诊断报告所用的切片确为在衡水市妇幼保健院提取的原切片，原告赵俊红在提取切片时是否已经患有宫颈原位癌与明确诊断为宫颈原位癌并非同一概念，被告不应一概而论。根据《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险条款》第十条的约定及释义8的解释，原告患有的轻症疾病应当由专科医生明确诊断，2020年5月9日经石家庄市第四医院诊断为“病变符合高级别鳞状上皮内病变（CINII-III级）累及腺体”，即确诊原告赵俊红患有原、被告所称的宫颈原位癌，故130011255288号保险合同附加险与130011283588号保险合同附加险于该日终止，被告已理赔的保险费1606.38元，原告应及时返还。 原告赵俊红的确诊时间已经超过130011255288号保险合同附加险与130011283588号保险合同附加险的等待期，被告光大永明保险公司应当按照保险条款的约定，豁免自被保险人赵俊红轻症疾病确诊之日起主险合同及该主险合同项下其他的保险期间超过1年（不含1年）的附加合同的续期保险费，因130011255288号保险合同附加险与130011283588号保险合同附加险分别于2020年1月27日、2月8日生效，保险期间尚未超过1年，故被告光大永明保险公司应当豁免130011255288号《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》主险合同续期保险费129115元（7595元/年*17年）、130011283588号《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》主险合同续期保险费64530元（3585元/年*18年），共计193645元。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、原告赵俊红与被告光大永明人寿保险有限公司订立的《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011255288）附加险《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》于2020年5月9日终止；原告赵俊红与被告光大永明人寿保险有限公司订立的《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011283588）附加险《光大永明附加投保人豁免保险费（加强版）重大疾病保险》于2020年5月9日终止； 二、被告光大永明人寿保险有限公司豁免与原告赵俊红订立的《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011255288）与《光大永明童佳保（尊享版）重大疾病保险》（保险合同号：130011283588）项下的自原告赵俊红轻症疾病确诊之日以后的各期保险费共计193645元。 案件受理费4172元，因适用简易程序减半收取计2086元，由被告光大永明人寿保险有限公司担负。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审 判 员  扈 毅 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理  范 真 书 记 员  张冬雪 ——