河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫17民终4404号上诉人（一审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司。住所地：山东省济宁市光河路**。主要负责人：李立辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：岳耀辉，山东公明政和律师事务所律师。被上诉人（一审原告）：刘礼，男，1993年8月16日出生，汉族，住河南省驻马店市驿城区。委托诉讼代理人：田辉，河南博涛律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司因与被上诉人刘礼财产损失保险合同纠纷一案，不服河南省泌阳县人民法院（2020）豫1726民初1094号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的委托诉讼代理人岳耀辉，被上诉人刘礼的委托诉讼代理人田辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人在商业险限额范围内不承担赔偿责任；本案一、二审诉讼费用由被上诉人刘礼负担。事实和理由：一、本案事故驾驶员彭五毛提交的从业资格证不具有合法有效性，属于无运输从业资格证情形，构成商业险责任免除情形的事实，上诉人在商业险范围内不承担赔偿责任。二、本案涉及的商业险免责条款已进行加黑加粗等明显标识处理，投保人也在投保声明中盖章，根据保险法及司法解释的相关规定，即能证明上诉人已就免责内容向投保人进行了解释说明。二、一、二审诉讼费用属于间接损失，上诉人不应当承担。综上，一审法院认定事实不清，适用法律及判决结果错误，请求二审法院依法支持其上诉请求。刘礼辩称，一审法院判决认定事实清楚，适用法律及判决结果正确。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的上诉请求及理由没有事实和法律依据，请求二审法院驳回上诉，维持原判。事实和理由：一审中，其提交了驾驶员彭五毛的驾驶证以及从事经营性道路货物运输从业资格证，完全符合索赔条件。上诉人对其上诉主张没有提供充分的证据加以证明。刘礼向原审法院起诉请求：1、依法判令中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司赔偿其因交通事故造成的车辆损失59,335元，施救费5,000元，合计：64,335元。2、本案诉讼费由该保险公司承担。一审法院认定事实：2019年12月21日12时许，彭五毛驾驶刘礼所有的挂靠在梁山国文运输有限公司名下的鲁Ｈ×××**-豫Ｑ×××**号挂车在泌阳县人民春水至象河乡××××与王如镜驾驶的豫Ｑ×××**-豫29**车相撞，造成两车损坏。经河南省泌阳县公安交通警察大队认定，彭五毛负此事故的全部责任。事故发生后，刘礼花费拖车费5,500元。刘礼主张其修复车辆花费59,335元。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司主张其对事故车辆定损数额为18,300元。后中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司申请对刘礼车辆损失进行评估，经驻马店振兴资产评估事务所评估，刘礼车辆直接修复费用为27,703元。刘礼所有的鲁Ｈ×××**-豫Ｑ×××**号挂车在该保险公司处投保有机动车损失险等商业保险，机动车损失保险金额190,000元（不计免赔），保险期间为自2019年10月13日起至2020年10月13日止。双方投保单约定保单第一受益人为狮桥融资租赁（中国）有限公司。2020年3月18日，狮桥融资租赁（中国）有限公司出具授权支付理赔款函，同意中国人民财产保险股份有限公司将案涉车辆赔款转入刘礼账户。一审法院认为，刘礼与中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司签订的机动车损失险等机动车综合商业保险合同，是双方真实意思表示，不违反国家有关法律和行政法规的禁止性规定，属有效合同。合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司承保的刘礼所有的豫Ａ×××**小型轿车发生保险事故，造成车辆损失，且事故发生在保险期间内，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司应按照保险合同的约定在保险限额内承担赔偿责任。经狮桥融资租赁（中国）有限公司授权，刘礼取得主张案涉车辆保险理赔款的主体资格，原告主体适格。关于刘礼的车辆损失数额如何认定的问题，刘礼主张应以车辆维修费票据为准，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司认为应以保险公司定损数额为准，双方各自主张的依据均为单方出具，而鉴定机构出具的资产评估报告评估的案涉车损为27,703元，该评估报告系经该保险公司申请、一审法院委托、双方选定的鉴定机构作出，且评估过程参考了刘礼维修清单，故认定案涉车辆损失以评估报告结论为准。刘礼请求中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司赔偿施救费5,000元，未超出施救费票据记载金额，予以支持。刘礼的财产损失共计为32,703元（27,703元＋5,000元），在保险限额内，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司应赔偿刘礼车辆损失32,703元。刘礼请求赔偿车辆损失59,335元，超出认定车辆损失数额，超出部分，不予支持。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司辩称刘礼的驾驶员彭五毛没有合法有效的从业资格证，依照保险合同约定应免除保险公司赔偿责任，刘礼提交了驾驶员彭五毛的经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，该保险公司并未提供证据推翻该部分证据，对其应免除保险赔偿责任的辩解，不予采纳。综上，河南省泌阳县人民法院依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条之规定，于2020年9月18日作出（2020）豫1726民初1094号民事判决如下：限中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司于本判决生效之日起五日内向刘礼支付保险理赔款32,703元。案件受理费1,408元，减半收取计704元，由中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担309元，刘礼负担395元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审审理查明的事实与一审判决认定事实一致。本院认为，根据当事人的上诉、答辩情况，本案二审争议的焦点问题是：一审法院判决上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司向被上诉人刘礼支付保险理赔款32703元是否有事实和法律依据。现对本案争议焦点评判如下：本案中，被上诉人刘礼所有的涉案车辆在上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司投有机动车损失险等商业保险，双方之间存在合法、有效的保险合同，对当事人具有法律约束力，双方应依约履行各自的合同义务。本案事故发生后，被上诉人所有的涉案车辆在保险期限内发生保险事故，造成车辆损失，作为保险人的上诉人亦应依约在保险责任限额内向被上诉人履行赔付义务。关于涉案车辆损失数额如何认定问题。一审法院对上诉人与被上诉人提交的单方证据不予采信，依据其依职权委托、由双方选定的鉴定机构作出的鉴定结论，认定被上诉人所有的车辆损失数额为27703元以及施救费5000元，共计32703元有事实和法律依据，予以支持。中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司上诉称被上诉人刘礼的驾驶员彭五毛没有合法、有效的道路货物运输从业资格证，依照双方签订的保险合同的约定，属于免赔情形，其在商业险范围内不应承担赔偿责任。对此上诉主张，一审中被上诉人提交了彭五毛的道路货物运输从业资格证，上诉人认为该证据在系统内查不到，不排除虚假可能，但其并未提供其他充分证据加以推翻，不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费625元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王东风审判员  于俊义审判员  丁耀东二〇二〇年十二月十五日书记员  魏 冉