江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0103民初8189号 原告：中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行（原中国银行股份有限公司南昌市昌北支行），住所地：南昌市红谷中大道**，统一社会信用代码：91360125858410609K。 负责人：龚良云，系该支行行长。 委托代理人：江玲，江西明实律师事务所律师。 委托代理人：吴杨洁，江西明实律师事务所律师。 被告：李翔，男，汉族，1995年6月22日生，身份证地址：江西省南昌市红谷滩新区。 被告：蔡敏，女，汉族，1996年10月21日生，身份证地址：江西省九江市星子县。 被告：南昌新建申创置业有限公司，住，住所地：江西省南昌市新建区望城新区璜溪大道******一社会信用代码：91360100MA35K8QP8X。 法定代表人：李景斌。 委托代理人：章凡，江西豫章律师事务律师。 原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行诉被告李翔、蔡敏、南昌新建申创置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行的委托代理人江玲、被告南昌新建申创置业有限委托代理人章凡公司到庭参加诉讼。被告李翔、蔡敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告中国银行股份有限公司南昌市昌北支行与被告李翔、蔡敏、南昌新建申创置业有限公司签订的编号为:2017年赣中银房贷昌住字187号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、判令被告李翔、蔡敏偿还原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行借款本金788249.86元及利息、罚息（截至2020年9月16日，应收利息26202.04元、罚息1050.98元，2020年9月17日以后的利息、罚息依据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》计算至被告还清之日止)；3、判令被告李翔、蔡敏承担原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行为主张债权支付的律师费6000元；4、判令被告南昌新建申创置业有限公司对以上第二、三项诉讼请求承担保证责任；5、判令本案诉讼费、保全费均由被告李翔、蔡敏、南昌新建申创置业有限公司承担。 被告李翔、蔡敏未到庭亦未提交书面答辩意见及相关证据。 被告南昌新建申创置业有限公司辩称：1、原告第一项诉请解除合同的诉请，请求法院核实是否符合解除条件。2、按照合同法，在原告解除合同的基础上，应在收到起诉状后即解除，则后续的利息罚息等即不应继续计算。3、我方在原告起诉后有代偿款，应当抵扣；4、我方只承担阶段性担保，不承担律师费、诉讼费等费用；5、若我方承担担保责任，请求法院在判决书中明确我方享有追偿权。 本院经审理，认定事实如下：2017年10月10日，被告李翔、蔡敏向原告中国银行红谷滩支行（原中国银行昌北支行）提交了《房屋按揭贷款申请表》，载明：被告向原告申请贷款81.6万元，用于购买坐落于新建区的房屋，贷款期限为360个月。2017年11月15日，以原告中国银行红谷滩支行（原中国银行昌北支行）为贷款人，以被告李翔为借款人、抵押人，以被告蔡敏为抵押共有人，以被告南昌新建申创置业有限公司为保证人，三方共同签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：贷款金额为81.6万元，贷款期限360个月；贷款用途为购买新建区的房屋；贷款利率为浮动利率，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；如被告未按期归还欠款，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告一次性归还合同项下欠款本息，并赔偿因期违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，并有权依法处分上述抵押物。被告南昌新建申创置业有限公司对被告李翔上述贷款承担阶段性保证责任，保证范围包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。签订上述合同后，原告按约向被告发放了81.6万元贷款，并提供了《借款借据》予以佐证。原告中国银行红谷滩支行（原中国银行昌北支行）已经履行发放贷款义务，但被告未能按时足额还款，截至2020年9月16日，被告尚欠借款本金788249.86元，利息26202.04元，罚息1050.98元，之后于2020年9月30日将拖欠已到期部分欠款还清（含被告南昌新建申创置业有限公司代偿部分）并继续按月正常还款，截至2020年11月26日，被告尚欠借款本金778799.15元，利息0元，罚息0元。原告催收未果特诉至法院，并提出如前诉请。 另查明，原告为向被告催收借款，委托江西明实律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，并实际产生律师费6000元，原告提交了付款回单予以佐证。 再查明，被告李翔、蔡敏系夫妻关系，双方于2017年7月7日登记结婚。 还查明，中国银行股份有限公司南昌市昌北支行已于2019年7月1日更名为中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行。 上述事实，有原、被告的当庭陈述及其提交的证据、庭审笔录等予以佐证。 本院认为，原告中国银行红谷滩支行（原中国银行昌北支行）与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告向原告出具的《房屋按揭贷款申请表》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。 根据合同约定，如被告未按期归还欠款，原告有权解除合同、宣布合同项下贷款全部提前到期，要求被告一次性归还合同项下欠款本息。本院认为，根据《合同法》第九十三条第二款：“当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定，现被告未能按时足额还款，显属违约，即便被告已还清所有已到期借款本息，但其多次逾期违约在先，双方约定合同解除条件已经成就，原告据此诉请《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》项下贷款提前到期，于约相合、于法有据，本院予以支持。截至2020年11月26日，被告尚欠借款本金778799.15元，利息0元，罚息0元，本院予以确认。被告李翔、蔡敏系夫妻关系，且案涉贷款用于购买房屋，系夫妻双方共同生产、生活所负的债务，且被告蔡敏在案涉合同抵押物共有人处签名捺印，故其对案涉债务应属知情，案涉债务应属夫妻共同债务，原告诉请被告蔡敏对本案债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告南昌新建申创置业有限公司作为阶段性保证人，原告要求其承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。担保人承担保证责任后，有权在承担担保范围内向债务人追偿。原告要求被告支付律师费的诉请，因双方签订的合约约定律师费应由违约方承担，故原告诉请要求被告支付律师费6000元，对此本院予以支持。关于原告诉讼主体资格问题，中国银行股份有限公司南昌市昌北支行已于2019年7月1日更名为中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行，故其诉讼主体资格应由原告享有。被告在合同中已约定司法文书送达地址，该约定为有效约定，被告李翔、蔡敏拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行（原中国银行股份有限公司南昌市昌北支行）与被告李翔、蔡敏、南昌新建申创置业有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》。 二、被告李翔、蔡敏于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司南昌市红谷滩支行（原中国银行股份有限公司南昌市昌北支行）清偿借款本金778799.15元及利息、罚息（截止2020年11月26日，利息0元，罚息0元，自2020年11月27日起至付清欠款之日止的应收利息、罚息按双方约定且不超过年利率24%的标准计付）。 三、被告李翔、蔡敏于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司红谷滩支行（原中国银行股份有限公司南昌市昌北支行）花费的律师代理费6000元。 四、被告南昌新建申创置业有限公司对上述第二、三款债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费5978元（已减半收取），财产保全费4620元，合计10598元，由被告李翔、蔡敏、南昌新建申创置业有限公司承担，限随上述款项一并偿付。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审判员 陶 然 二〇二〇年十二月三日 书记员 陶志明