广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初4459号原告：中国农业银行股份有限公司廉江市支行，住所地廉江市********，统一社会信用代码914**********823X6。法定代表人：吴水生，公民身份号码：440************118。委托诉讼代理人：戚基，该行员工。委托诉讼代理人：龙锦立，该行员工。被告：曾洁瑜，女，1988年11月2日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市**********，公民身份号码：440************247。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行与被告曾洁瑜小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行的委托诉讼代理人戚基到庭参加诉讼，被告曾洁瑜经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告曾洁瑜偿还原告贷款本息36160.67元；其中：本金33015.16元，利息3145.51元（含罚息3127.25元，复息18.26元），此息计至2020年10月16日止，从2020年10月17日起贷款利息（含罚息、复息）按《个人自助小额借款合同》的违约责任条款第八条第8.1，8.3约定利率执行计算；2.判令被告承担本案有关的全部诉讼费用。事实与理由：被告曾洁瑜因综合消费需要资金，用本人手机开通农行网上银行于2018年6月8日网上依约向原告贷款193100元转入本人借记卡（卡号622*************814)支用，贷款合约号446***********568，贷款期限2018年6月8日至2019年6月7日，借款凭证编号440********9900，借款合同编号：440***********432，借款用途：综合消费，执行利率5.655%，逾期执行利率8.48250%，担保方式：信用，还款方式：一次性利随本清，贷款时借款人提供还款账户卡号为622*************814，截止2019年9月10日被告累计偿还贷款本金160084.84元，利息12318.06元。目前借款人由于资金出现困难，还款能力已发生重大不利变化，贷款已逾期，严重违反《个人自助小额借款合同》条约，已构成违约责任；经多次电话和上门催收未果，最近一次催收日期2020年9月21日，被告的行为严重影响原告资金安全及经营效益，依据《个人自助小额借款合同》规定提起诉讼。截止2020年10月16日被告结欠原告贷款本息合计人民币36160.67元；其中：本金33015.16元、利息3145.51元（含罚息3127.25元、复息18.26元），此息计至2020年10月16日止，从2020年10月17日起贷款利息（含罚息、复息）按《个人自助小额借款合同》的违约责任条款第八条第8.1，8.3约定利率执行计算。被告曾洁瑜未作答辩。原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行围绕诉讼请求依法提交了《居民身份证》《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》《个人客户关联合约信息查询》《个人自助小额借款合同》《信贷关联系统C3基本信息》《借记卡明细表》《贷款基本信息》《贷款合约基本信息》《贷款还款流水》《逾期贷款催收通知书》。被告曾洁瑜未到庭参加诉讼，视为对原告提交的证据放弃质证权。对原告提交的证据，本院审核后，其具有客观性、合法性、关联性。被告曾洁瑜没有任何证据提供。以上证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告曾洁瑜因综合消费需要资金，用本人手机开通农行网上银行于2018年6月8日网上依约向原告贷款193100元转入本人借记卡（卡号622*************814)支用，贷款合约号446***********568，贷款期限2018年6月8日至2019年6月7日，借款凭证编号440********9900，借款合同编号：440***********432，借款用途：综合消费，执行利率5.655%，逾期执行利率8.48250%，担保方式：信用，还款方式：一次性利随本清，贷款时借款人提供还款账户卡号为622*************814。《个人自助小额借款合同》第八条8.1：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整”，第八条8.3：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。截止2019年9月10日被告累计偿还贷款本金160084.84元，利息12318.06元。截止2020年10月16日，被告结欠原告贷款本金33015.16元，利息3145.51元（含罚息3127.25元、复息18.26元）及从2020年10月17日起至清偿之日止的利息按《个人自助小额借款合同》第八条第8.1，8.3约定利率计付。本院认为，本案是小额借款合同纠纷。原告与被告是在平等自愿、诚实信用的原则基础上签订了《个人自助小额借款合同》，该合同合法有效。原告对其出借193100元给被告曾洁瑜的事实提交证据予以佐证，且承认被告已偿还了贷款本金160084.84元，尚欠贷款本金33015.16元，被告没有抗辩其没有欠到原告的贷款本金33015.16元，原告与被告之间的借贷关系明确，借贷关系依法成立，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告曾洁瑜借款至今没有清偿所有借款本金，现原告主张被告清偿尚欠借款本金合法有理，本院予以支持。原告主张利息3145.51元（含罚息3127.25元、复息18.26元）及从2020年10月17日起至清偿之日止的利息按《个人自助小额借款合同》第八条第8.1，8.3约定利率计付，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限……”中规定的法律所保护的利息范围，故原告的利息请求有理，符合法律规定，本院予以支持。被告曾洁瑜经本院传票传唤逾期不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：限被告曾洁瑜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司廉江市支行偿还贷款本金33015.16元及支付利息3145.51元，并支付自2020年10月17日起至实际履行之日止按《个人自助小额借款合同》约定的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费352.01元，由被告曾洁瑜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  郑伟珠二〇二〇年十一月十八日书记员  龙小洁附相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。