福建省厦门市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽02民终3983号 上诉人（原审被告）：谢艳琴，女，1992年6月15日出生，汉族族，住福建省武平县。 被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区嘉禾路**，统一社会信用代码913502008549907574。 主要负责人：王大军，行长。 委托诉讼代理人：陈少堂，福建问尔律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈理智，福建问尔律师事务所执业律师。 被上诉人（原审被告）：姚进，男，1990年8月16日出生，汉族族，住福建省厦门市同安区。 上诉人谢艳琴因与被上诉人中国农业银行股份有限公司厦门市分行（以下简称“农行厦门分行”）、姚进信用卡纠纷一案，不服福建省厦门市思明区人民法院（2020）闽0203民初6906号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年7月28日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员独任审理，于2020年8月25日公开开庭审理了本案。上诉人谢艳琴、被上诉人农行厦门分行的委托诉讼代理人陈少堂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 谢艳琴上诉请求：一、撤销一审判决，改判谢艳琴不承担连带清偿责任。二、本案诉讼费由农行厦门分行负担。事实和理由：一、一审判决认定事实错误。谢艳琴于2019年8月9日与姚进离婚，姚进提供《共同偿债承诺书》中签字并非谢艳琴本人，对相关贷款情况谢艳琴并不知情，该笔贷款是装修款，且该装修房还处于毛坯状态。农行厦门分行在案涉贷款审批中未尽到审慎的审查义务，未审查处共同偿债承诺书非贷款人的配偶所签就向贷款人发放贷款，未能还款的相应不利后果应由农行厦门分行承担。 农行厦门分行辩称，首先，谢艳琴否认签名并非其本人书写，农行厦门分行不予认可。且签名的真实与否并非认定谢艳琴是否对本案债务承担共同还款责任的关键。谢艳琴与姚进于2016年7月21日办理结婚登记，并于2019年8月9日离婚。两人于2016年7月28日购买房产，2018年7月10日姚进与厦门小鹊幸建筑设计咨询有限公司签订了《厦门市家庭居室装饰装修工程施工合同》，2018年9月12日姚进向农行厦门分行申请办理案涉信用阿卡，同时申请了家庭装修专项分期业务，姚进向农行厦门分行提供了上述施工合同予以证明款项用途。该施工合同显示施工地点为谢艳琴与姚进的共有房产，工程开工日期为2018年7月11日、竣工日期为2018年10月10日，案涉信用卡在此期间透支了20万元。综上可证明本案欠款系用于两人共有房产的装修，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，应当认定本案债务属于家庭日常生活需要所负的债务。 姚进未到庭发表意见，也未提交书面意见。 农行厦门分行向一审法院起诉请求：1.判令姚进立即支付卡号为6259××××8620的信用卡截止至2020年1月1日的欠款合计160126.28元，其中本金158578.03元，利息75.73元，违约金212.56元，其他费用1259.96元，此后利息以欠款本金和每月欠付利息为基数按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，利息、违约金计至实际还清之日止；2.判令谢艳琴对上述的全部债务承担连带清偿责任。 一审法院认定事实如下： 一、信用卡卡号：6259××××8620。 二、信用卡合约名称：中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)。 三、利息约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。 四、违约金（滞纳金）标准：乙方未能按期偿还全部还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元)支付逾期还款违约金。 五、其他费用项目约定：专项分期手续费率：18.9%。 六、开始逾期时间：2019年11月3日。 七、申请时间：2018年9月12日。 八、开卡时间：2018年9月26日。 九、额度：170000元。 十、欠款最新截止时间：2020年1月1日。 十一、欠款本金金额：158578.03元。 十二、欠款利息金额：75.73元。 十三、欠款违约金金额：212.56元。 十四、其他费用金额：专项分期手续费1259.96元。 一审法院认为，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：姚进、谢艳琴应于判决生效之日起七日内向中国农业银行股份有限公司厦门市分行偿还卡号为6259××××8620的信用卡欠款本金158578.03元、利息75.73元、违约金212.56元、其他费用1259.96元（利息、违约金暂计至2020年1月1日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至实际还清之日止）。 本院二审期间，谢艳琴向本院提交两组证据，一是案涉房产照片两张，拟证明案涉房产至今仍未装修的事实。二是谢艳琴与姚进的离婚协议，拟证明谢艳琴与姚进婚姻关系存续期间，所有债务由姚进偿还。农行厦门分行质证认为，对第一组证据的真实性与关联性均有异议，该组证据拍摄房产无法证明是案涉谢艳琴与姚进共有房产，也无法确定为案涉共有房产现阶段照片。对第二组证据农行厦门分行质证认为该份离婚协议与本案无关。原审被告姚进未到庭发表对谢艳琴二审新提交证据的质证意见，本院视为其放弃对新提交证据发表质证意见的权利。本院认证认为，对于第一组证据仅从该房产局部照片中无法判断其是否为谢艳琴与姚进共有房产，也无法确定为案涉共有房产现阶段照片，因此仅从该组证据无法证明案涉房产至今仍未装修的事实。对于第二组证据，该份离婚协议为谢艳琴与姚进双方约定，该约定对双方当事人之间具有约束力，但对外没有约束第三人的效力。农行厦门分行向本院提供两组证据，一是《厦门市家庭居室装饰装修工程施工合同》，二是厦门市不动产登记信息查询结果，拟证明该笔借款用于谢艳琴与姚进共有房产的装修。谢艳琴质证认为该房产至今仍未装修，房产还属于毛坯状态。本院认证认为，仅凭施工合同无法证明姚进将该笔借款用于案涉房产装修的事实。 二审庭审过程中，谢艳琴申请对2018年9月12日《共同偿债承诺书》中共同偿债人签字处“谢艳琴”签名的真实性进行鉴定。本院依法对谢艳琴的鉴定事项进行委托后，福建正泰司法鉴定中心于2020年11月10日出具鉴定意见书，认定2018年9月12日《共同偿债承诺书》中共同偿债人签字处的“谢艳琴”签名笔迹不是谢艳琴所写。谢艳琴及农行厦门分行对鉴定结果均没有异议，本院对“谢艳琴”签名笔迹不是谢艳琴所签事实予以确认， 上诉人谢艳琴、被上诉人农行厦门分行对一审查明的事实无异议。原审被告姚进未到庭陈述对一审法院查明事实的异议，也未提交书面异议，本院视为其对一审法院查明的事实没有异议。本院对各方当事人无异议的事实予以确认。 本院认为，本案的争议焦点在于谢艳琴是否需要对案涉债务承担共同还款责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”，第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”如前所述，《共同偿债承诺书》中共同偿债人签字处“谢艳琴”签名已证实并非谢艳琴本人书写，因此该债务不能认定为夫妻双方的共同意思表示。农行厦门分行主张案涉债务属于夫妻共同债务，要求谢艳琴承担共同还款责任，根据上述规定，农行厦门分行应就诉争借款用于谢艳琴和姚进的家庭日常生活或共同生产经营提供证据予以证明。根据农行提供的《厦门市家庭居室装饰装修工程施工合同》及姚进的信用卡交易明细，不足以认定上述借款用于谢艳琴和姚进的夫妻共同生活，其要求谢艳琴就本案中姚进的债务承担共同还款责任的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，谢艳琴的上诉请求成立，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、撤销福建省厦门市思明区人民法院（2020）闽0203民初6906号民事判决； 二、姚进应于本判决生效之日起七日内向中国农业银行股份有限公司厦门市分行偿还卡号为6259××××8620的信用卡欠款本金158578.03元、利息75.73元、违约金212.56元、其他费用1259.96元（利息、违约金暂计至2020年1月1日，此后利息以欠款本金和欠付利息为基数按日利率万分之五计算，违约金每月按最低还款额未还部分的百分之五计算，均计至实际还清之日止）。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1,752元由姚进负担，二审案件受理费3,503元，由中国农业银行股份有限公司厦门市分行负担。 本判决为终审判决。 审 判 员 王欣欣 二〇二〇年十二月七日 法官助理 陈荣炜 代书记员 梁 君 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。