广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初12810号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******，统一社会信用代码914********928665N。负责人：郑海洲，行长。委托代理人：谈勇强、张健成，均系该行职员。被告:戴健荣，男，1990年2月8日出生，汉族，住江门市新会区************，公民身份号码440***************。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告戴健荣金融借款合同纠纷一案。本院于2020年11月10日立案受理后，依法由审判员赵旸适用简易程序，于同年12月30日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告戴健荣经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：2020年5月29日，原告与被告签订编号：JK202**********064号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》及编号：JK202**********064-01号《主债合同及不动产抵押合同》，约定原告贷款人民币84万元给被告用于购买位于江门市蓬江区******号**之二502室房屋，被告将所购房屋作贷款抵押，在2020年6月1日办理了抵押权登记[登记号为：粤(2020)号江门市不动产证明第0014632号]。合同签订后，原告依约于2020年6月4日向被告发放贷款人民币84万元（划入卖方银行账户），期限300个月，贷款用途为购房，贷款合同对利息结算、还款方式、违约责任等均有明确约定。贷款发放后，从2020年9月4日起，被告未能按合同约定还本付息，截止至2020年10月4日，连续拖欠到期贷款2期，拖欠到期本金2690.59元、应收利息7321.56元、应收本金的罚息18.60元、应收利息的罚息50.24元，经原告多次催收未还。原告认为，被告未按期还贷款本息的行为已经构成违约。故此，根据贷款合同“附件一：个人二手住房贷款合同通用条款”第三条第1款第2点、第2款第2、5、8点，原告有权宣布贷款合同项下的贷款本息全部提前到期、解除贷款合同，要求被告立即偿还贷款合同项下全部贷款本息给原告，原告可依法对被告提供抵押的房屋行使抵押权。据此，请求判令：1.解除原告与被告所签订的编号：JK202**********064号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，宣布贷款全部提前到期；2.被告立即向原告偿还贷款本息合计人民币844723.82元（其中本金837333.42元、应收利息7321.56元、应收本金的罚息18.60元、应收利息的罚息50.24元），利息及罚息利率按贷款合同约定计算，暂计至2020年10月4日，实际的利息和罚息应计付至被告清偿全部欠款为止；3.被告如不履行还款义务时，则以被告为上述贷款提供抵押的位于江门市蓬江区*********之二502室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；4.被告承担本案的一切诉讼费用。原告中行江门分行提供的证据有：1.个人房屋贷款申请表；2.个人二手房贷款合同；3.主债合同及不动产抵押合同；4.文书送达地址确认书；5.不动产登记证明；6.借款借据；7.贷款明细及还款情况；8.贷款明细及逾期未还查询；9.身份证、户口簿。被告戴健荣没有答辩和举证，也没有到庭参加庭审。本院查明：2020年5月29日，被告与中国银行股份有限公司江门高新科技支行（以下简称中行高新科技支行）签订《中国银行股份有限公司个人二手房住房贷款合同》（编号：JK202**********064），主要约定：原告以抵押江门市蓬江区*********之二502室房屋作为担保向中行高新科技支行贷款840000元用于购买江门市蓬江区*********之二502室房屋，贷款期限为300个月，贷款利率为截至实际放款日的前一个工作日（首次定价情况下）/重新定价日的前一个工作日（重新定价情况下），全国银行间同业拆借中心最近一次公布的5年期以上贷款市场报价利率；付息方式为每月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%，还款方式及周期为每月等额本息；借款人未按期归还贷款本息或支付应支付的其他费用视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。本合同载明的借款人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担等内容。2020年6月1日双方办理了江门市蓬江区*********之二502室房产的抵押登记手续。2020年6月4日，中行高新科技支行向被告发放了贷款840000元至被告指定的赵玉珠名下中行江门分行账号6496********。被告自2020年7月至2020年8月均有依约偿还利息，自2020年9月4日起没有依约偿还利息。截止至2020年10月4日，被告尚欠贷款本金837333.42元及利息7321.56元、本金罚息18.60元、利息罚息50.24元。2020年11月10日，原告提起本案诉讼。2020年10月21日，原告出具《证明》一份，载明原告与工行高新科技支行室属于上级行与下级行关系，中行高新科技支行隶属原告，中行高新科技支行所属的债权债务由原告统一主张。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人二手房住房贷款合同》（编号：JK202**********064）系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告自2020年9月4日起未能依约履行还款付息的义务，其行为已构成违约，原告有权依照贷款合同的约定及《中华人民共和国合同法》第九十三条的规定宣布贷款提前到期及解除合同并要求被告予以清偿全部贷款本息。关于抵押物优先受偿权的问题。被告向原告贷款，并用购买的江门市蓬江区*********之二502室房屋进行抵押，且该房屋办理了抵押登记，抵押权已合法设立。原告作为抵押权人，其有权对被告提供的抵押物位于江门市蓬江区*********之二502室房屋经折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司江门分行与被告戴健荣于2020年5月29日签订的《中国银行股份有限公司个人二手房住房贷款合同》（编号：JK202**********064）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告戴健荣应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还贷款本金837333.42元以及相应的利息（利息暂计至2020年10月4日为7321.56元、本金罚息18.60元、利息罚息50.24元，自2020年10月5日起利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人二手房住房贷款合同》约定的利率标准计算至欠款实际清偿之日止）；三、原告中国银行股份有限公司江门分行有权就本判决第二项所确定的债权对被告戴健荣提供抵押的江门市蓬江区*********之二502室房屋经折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告戴健荣如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12248元减半收取6124元，保全费4743.62元，合共10867.62元，由被告戴健荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员  赵 旸二〇二〇年十二月三十日法官助理  伍英霞书 记 员  林海盈