重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0108民初11775号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行，住所地重庆市南岸区江南大道******，统一社会信用代码91500000671025735U。负责人：严懿昌，行长。委托代理人：欧玉洁，重庆索通律师事务所律师（一般代理）。委托代理人：吕佳苓，重庆索通律师事务所律师（一般代理）。被告：姜兵，女，汉族，1971年2月28日出生，住重庆市南岸区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行（以下简称“邮政储蓄南岸支行”）诉被告姜兵金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄南岸支行的委托诉讼代理人吕佳苓到庭参加诉讼，被告姜兵经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄南岸支行的诉讼请求：请求判令：1、被告姜兵立即支付截止2020年11月26日本金328883.24元、利息16167.74元、罚息929.83元，合计345980.81元；2、被告姜兵向原告支付从2020年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，罚息以贷款本金328883.24元为基数，复利以利息16167.74元为基数均按合同执行利率中国人民银行同期同档次贷款利率上浮5%再上浮30%计算；3、被告姜兵向原告支付律师费8000元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告姜兵承担，并自原告实际支付律师费、诉讼费、保全费等实现债权的费用之日起至被告姜兵实际支付时止按照活期存款利率计息；4、原告对被告姜兵位于重庆市南岸区崇文路*号*栋*单元*号房产（房产证号为106房地证2014字第****号）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实与理由：2014年12月22日，原告与被告姜兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款39万元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%（实际利率以借据为准），并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息，并且有权向被告收取违约金及实现债权费用。被告姜兵提供其位于重庆市南岸区崇文路*号*栋*单元*号房产（房产证号为106房地证2014字第****号）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年1月5日，原告如约向被告发放贷款39万元，但被告此后却未严格履行还款义务。原告认为被告逾期偿还贷款本息的行为构成违约，故原告诉至法院，提出前述诉请。被告姜兵未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行为证明其诉讼请求举示如下证据：第一组证据:证据一：《个人购房/购车借款及担保合同》证据二：《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》证据三：《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、证据四：《重庆市房地产抵押合同》、证据五：房产证证据六：《重庆市南岸区不动产登记中心房屋登记信息查询证明》该组证据证明原告与被告存在借款合同关系，双方约定原告为被告提供贷款39万元，被告以其所有的房屋为借款提供担保，并于2014年12月25日办理了抵押登记，2015年1月5日，原告如约向被告发放贷款39万元；第二组证据：证据六:《欠款明细截图》、证据七：《中国邮储银行个人贷款还款流水清单》，该组证据证明截至2020年11月26日，被告逾期累计拖欠贷款本金328883.24元、利息16167.74元、罚息929.83元，合计345980.81元；第三组证据：证据八：《法律事务委托代理合同》证据九：《律师费发票》证据十：《进账单》证据十一：《诉讼费收据》该组证据证明原告为实现债权支付律师费8000元，诉讼费6461元。本院对原告举示的所有证据，本院认为，原告举示的证据真实，与本案具有关联性，本院对其真实性予以采信。本院经审理认定事实如下：2014年12月22日，原告与被告姜兵签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告发放贷款39万元，用于购买座落于南岸区崇文路*号*栋*单元*号，贷款期限为240个月，从2014年12月22日至2034年12月22日，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%（实际利率以借据为准），并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。若被告逾期偿还贷款，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并且有权向被告收取诉讼费、公告费及律师费等实现债权费用。被告姜兵提供其位于重庆市南岸区崇文路*号*栋*单元*号房产（房产证号为106房地证2014字第****号）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2015年1月5日，原告向被告放款390000元，被告采用等额本息方式每月还款2897.99元，被告姜兵在2020年1月5日最后一次还款后，未再还款。截止2020年11月26日，被告逾期累计拖欠贷款本金328883.24元、利息16167.74元、罚息929.83元，合计345980.81元。故原告诉至法院，提出前述诉请。另查明，原告2020年4月26日，原告与重庆索通律师事务所签订了《法律事务委托代理合同》，原告委托索通律师事务所代理本案，并支付了律师费8000元。本院认为，原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受到合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告按约定发放借款后，被告未按合同规定按时偿还借款本息，已构成违约，原告按合同约定主张2014年12月22日签订的《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》（合同编号：5000074411412809639）提前到期，本院予以支持。但在诉讼前，原告并未通知被告合同提前到期，原告亦可通过诉讼方式要求合同提前到期，本案于2020年7月2日受理，原告请求该份合同于2020年11月26日到期，本院予以支持。合同提前到期后，被告应立即偿还尚欠贷款本息，故对原告要求被告立即偿还尚欠贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。邮储银行南岸支行与姜兵在《个人购房/购车借款及担保合同（适用于房屋贷款和汽车消费贷款业务）》中约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上下浮一定比例执行，因中国人民银行贷款基准利率已于2019年8月20日取消。庭审中，双方未能就贷款利率定价基准转换条款协商一致，本院确认提前到期后的利率应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为定价基准。原告主张被告姜兵向原告支付从2020年11月27日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利，罚息以贷款本金328883.24元为基数，复利以利息16167.74元为基数均按合同执行利率中国人民银行同期同档次贷款利率上浮5%再上浮30%计算，符合合同约定，本院予以支持。原告主张其产生了律师费8000元，原、被告双方在合同中约定了债务人应承担为实现债权而实际产生的费用，且原告主张的律师费并不违反《重庆市律师服务收费标准》规定，本院予以支持。关于对实现债权的费用按照活期存款利率计息，被告因违约需向原告支付利息、复息、罚息，足以弥补原告的损失，故对该项诉讼请求，本院不予支持。被告提供抵押担保的房屋已经办理抵押登记，抵押权设立，故对该部分诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姜兵在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行截至2020年11月26日的借款本金328883.24元、利息16167.74元、罚息929.83元，合计345980.81元；并支付原告自2020年11月27日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金328883.24元为基数，复利以利息16167.74元为基数均按合同执行利率全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮5%再上浮30%计算）；二、被告姜兵在本判决生效后十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行律师费8000元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行对拍卖、变卖被告姜兵名下位于重庆市南岸区崇文路*号*栋*单元*号房产（房产证号为106房地证2014字第****号）所得价款在本判决第一、二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6461元，公告费560元，由被告姜兵负担。（此款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆南岸区支行已缴纳，被告姜兵在本判决生效之日起十日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  叶竹芊人民陪审员  任大明人民陪审员  文发明二〇二〇年十二月七日书 记 员  马 晶