辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初19038号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，系该行工作人员。委托诉讼代理人：赵勇，男，系该行工作人员。被告：郑强，男，1969年7月21日出生，汉族，住沈阳市沈河区。被告：岳宏霞，女，1971年5月23日出生，汉族，住沈阳市沈河区。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告郑强、岳宏霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐到庭参加诉讼，被告郑强、岳宏霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行请求法院判令：1、请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告郑强、岳宏霞于2015年8月4日签订的《个人综合消费借款合同》；2、请求法院判令被告郑强、岳宏霞偿还原告借款本金217584.59元，利息6052.69元，罚息453元，合计224090.28元(以上本金及利息截止日为2019年7月31日)，并自2019年8月1日起按《个人综合消费借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至实际清偿之日止；3、请求法院判令原告对被告郑强名下位于沈阳市沈河区万莲路1-77号1-2-4，建筑面积90.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、请求法院判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费以及为收回债权所支付相关合理费用。被告郑强、岳宏霞未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、主合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2015年8月4日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人）与被告郑强（债务人）、岳宏霞（共同债务人）签订《个人综合消费借款合同》（编号:421652959601000）；2、贷款本金：300000元；3、贷款期限：自2015年8月14日至2025年8月14日止；4、合同执行利率：借款利率为浮动利率，借款利率等于央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.4，借款利率浮动方式为每个公历年的第一天为利率调整日；5、逾期利率标准：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；6、还款方式：按月等额本息还款；7、违约责任：债务人不按合同规定按时偿还借款本息，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；8、欠款情况：截止至2019年11月27日，被告尚拖欠贷款本金199460.22元，利息1127.08元，罚息25.66元。二、抵押合同成立及生效情况：1、合同签订情况：2015年8月4日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告郑强（抵押人）签订《零售借款抵押合同》；2、主债务：前述《个人综合消费借款合同》项下的借款本金300000元；3、担保范围：包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、电讯费、处置费等）；4、抵押物：位于沈阳市沈河区，建筑面积90.48平方米的房产；5、抵押登记手续：2015年8月7日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押登记手续，他项权利证号：沈房他证中心字第××号。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。原告与被告郑强、岳宏霞所签订的《个人综合消费借款合同》、《零售借款抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告郑强、岳宏霞发放了贷款，被告郑强、岳宏霞未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告郑强、岳宏霞归还借款本息并承担违约责任。根据《个人综合消费借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告郑强、岳宏霞未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求与被告解除《个人综合消费借款合同》并要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于被告欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告未提供证据予以推翻，故本院予以确认。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告郑强、岳宏霞于2015年8月4日签订的《个人综合消费借款合同》；二、被告郑强、岳宏霞于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司沈阳分行一次性偿还借款本金199460.22元，利息1127.08元，罚息25.66元（以上本金、利息及罚息计算截止日为2019年11月27日），并自2019年11月28日起按上述《个人综合消费借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至实际清偿之日止；三、若被告郑强、岳宏霞逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告郑强提供的位于沈阳市沈河区万莲路1-77号1-2-4，建筑面积90.48平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4661元，保全费1640元，公告费800元，由被告郑强、岳宏霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。