河南省焦作市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫08民终3798号上诉人（原审被告）：华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司，住所：焦作市山阳区塔南路**嘉隆中心**楼**。负责人：张少波，总经理。委托诉讼代理人：郭国柱，河南泽重律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：方光辉，男，1978年4月17日出生，汉族，住所：，住所：孟州市倩丈夫。被上诉人（原审原告）：耿倩倩，女，1983年9月3日出生，汉族，住所同，住所同上辉妻子。上诉人华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司（以下简称华夏人寿焦作公司）因与被上诉人方光辉、耿倩倩人身保险合同纠纷一案，不服河南省孟州市人民法院（2020）豫0883民初1805号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。华夏人寿焦作公司上诉请求：1、撤销河南省孟州市人民法院（2020）豫0883民初1805号民事判决书，改判上诉人无需对被上诉人承担保险责任，案涉保险合同保费不得豁免，并终止案涉保险合同的继续履行。2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审判决事实认定错误，证据不足，适用法律不当。一、上诉人解除本案保险合同有事实依据和法律依据，被上诉人要求继续履行合同没有依据。投保人有义务如实告知被保险人的健康状况，被保险人在投保前曾做过肺部切除术，投保人未履行如实告知义务。上诉人解除本案保险合同合情合理合法。二、被上诉人签字确认上诉人在本案保险合同订立时已就保险条款尤其是免责条款尽到了法定的提示和说明义务，本案保险条款对被上诉人具有约束力。三、被上诉人所患××条件，上诉人不应承担保险责任。方光辉辩称，自己是严格按照合同向保险公司告知的，保险公司说合同上约定是五年内没有做过手术，而我本人的手术已经做过有三十多年，而且今年元月份自己曾向上诉人索赔过一次，上诉人也已经理赔。此次保险公司不予理赔,无正当理由。耿倩倩辩称，自己和方光辉是夫妻互保，保险公司不应解除合同。方光辉、耿倩倩向一审法院起诉请求：1.依法判令被告华夏保险焦作支公司继续履行合同编号为8808118614638388、8808118614878288的保险合同；2.判令被告华夏保险焦作支公司立即给付保险理赔款150,000元；3.案件受理费用3,300元，由被告华夏保险焦作支公司承担。一审法院认定事实：方光辉、耿倩倩系夫妻关系。2019年8月18日，方光辉、耿倩倩作为投保人分别为夫妻对方向华夏保险焦作支公司投保，订立保险合同，方光辉作为被保险人，合同编号是8808118614878288、耿倩倩作为被保险人，合同编号是8808118614638388。合同属性、内容一致。合同载明：××①方光辉投保订立保险合同，编号8808118614638388，被保险人耿倩倩；耿倩倩投保订立保险合同，编号8808118614878288，被保险人方光辉。②投保险种：华夏常青树（多倍2.0版）重大××保险（保险金额150,000元，每年保险费5,436元，保险期间终身，交费年期20年）、华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险，交费频率年交，（上述8险种）保险费合计6,868.87元。③投保人、被保险人授权与声明：本人确认。填写的内容均属实，若有隐瞒或告知不实，公司有权解除保险合同，对于解除前发生的任何事故，公司可不承担任何责任；公司对本人所询问的问题均已解答清楚，而且对保险条款中的免责条款，以及其他可能导致公司不承担保险责任的条款，业务员均已作出了明确说明。④个人情况告知事项：，最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？，是否患有或被怀疑患有高血压、××、××、××。？是否有智力发育异常，肢体、重要器官残疾、畸形或功能障碍？。投保人、被保险人均表示‘否’。××：。××指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。合同成立日2019年8月18日，合同生效日2019年8月19日零时。”合同订立之时，耿倩倩、方光辉分别缴纳了保险费。每一合同，保险费合计6,868.87元。2020年5月16日,方光辉因患胸闷入住孟州市中医院住院治疗，中医院病历载明：××患者方光辉，于2020年5月16日入院，主诉：阵发性胸闷三天。现病史：患者近三天夜间阵发性胸闷不适。；既往史：。××史三月、××病史三月未服药治疗、左肺切除术后、有手术史；家族史：父亲高血压、××、××病史；入院诊断：胸闷待查，××、心力衰竭，高血压，××。诊疗经过：入院后完善相关检查，予以抗栓稳斑调脂、扩冠利尿减轻心脏负荷、监测血压、血糖等对症处理，排除相关禁忌，造影结果显示：冠脉开口正常，右优势型。LM及分叉未见异常。LAD近段50%管状狭窄，远段60%管状狭窄，D1开口及近段80%弥漫性狭窄，D2细小，TIMI血流3级；LCX近段40%-70%弥漫性狭窄，中段90%局限性狭窄，中段发出较大OM,OM开口90%管状狭窄，OM中段80%管状狭窄，远段70%管状狭窄，TIMI血流3级；RCA近段斑块，中段、远段40-60%弥漫性狭窄，分支PLA远段迂曲，PDA未见异常。提示：××变，LCX重度狭窄（××变）。告知患者家属征得同意后，行LCX-PCI。出院诊断：××、心绞痛PCI术后、心功能不全、××、高血压。”2020年5月23日，方光辉出院，遂向华夏保险焦作支公司申请理赔。2020年6月29日，华夏保险焦作支公司发出（不予）理赔决定通知书，解除（相关）合同。通知书载明××①8808118614638388号保单（投保人方光辉，被保险人耿倩倩），按《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××赔偿责任，合同（效力）终止。②8808118614878288号保单（投保人耿倩倩，被保险人方光辉），按《华夏常青树（多倍2.0版）重大××保险》条款约定，违反（如实）告知（义务），解除合同，不给付保险金，××保险金赔偿责任，合同（效力）终止；解除华夏医保通（普惠版）医疗保险、康平意外伤害保险、华夏附加质子重离子医疗保险、华夏附加住院费用补偿医疗保险、华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大××保险、附加意外伤害医疗保险、华夏附加意外住院津贴医疗保险合同，不给付保险金，合同（效力）终止，该保单终止。”另查明，2020年1月10日，方光辉因患复视入住孟州市人民医院治疗。病历载明：××患者方光辉，主诉复视三天，现病史：三天前无名诱因出现复视，向右侧凝视时明显。既往史：××、高血压、××’病史，有‘肺切除’病史。家族史：父母均体健，否认家族性遗传、传染病史。入院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄。出院诊断：脑梗死、多发性脑梗死、颅内血管狭窄、××2级极高危、2型××。”2020年1月21日，方光辉出院。该次事故，方光辉申请理赔，华夏保险焦作支公司应申请已予理赔。一审法院认为，依法成立的保险合同，自生效时即对双方产生法律拘束力，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的保险责任；保险人按照合同的约定和法律的规定，方能解除保险合同。结合本案，在案证据2020年1月10日孟州市人民医院病历、2020年5月16日孟州市中医院病历，能够充分证明被保险人方光辉有××肺切除”病史，对比合同载明××最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？投保人、被保险人均表示‘否’。”的合同约定，方光辉庭审时明确陈述自己是在七八周岁时因车祸曾做过肺切除术，在此条件下华夏保险焦作支公司没有提供证据能够充分证明方光辉是在耿倩倩为其投保前一年内或者五年内所发生的手术，进而不能充分证明投保人耿倩倩、方光辉在投保订立合同时没有履行如实告知义务。华夏保险焦作支公司解除合同的辩称理由不足。因此，华夏保险焦作支公司解除合同，不符合合同的约定，不符合保险法律规定，其解除行为应当予以自行撤销。结合本案，在案证据保险合同载明的×××指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。”约定内容，对比2020年5月16日孟州市中医院病历载明××诊疗经过：冠脉开口正常，右优势型。LM及分叉未见异常。LAD近段50%管状狭窄，远段60%管状狭窄，D1开口及近段80%弥漫性狭窄，D2细小，TIMI血流3级；LCX近段40%-70%弥漫性狭窄，中段90%局限性狭窄，中段发出较大OM,OM开口90%管状狭窄，OM中段80%管状狭窄，远段70%管状狭窄，TIMI血流3级；RCA近段斑块，中段、远段40-60%弥漫性狭窄，分支PLA远段迂曲，PDA未见异常。提示：××变，LCX重度狭窄（××变）。告知患者家属征得同意后，行LCX-PCI。”的诊疗结果并行手术这一病历内容，能够充分证明方光辉所患××，能够充分证明方光辉、耿倩倩请求给付保险金150,000元，符合合同约定，证据充分。华夏保险焦作支公司关于不应给付保险金的辩称理由不能成立，不予采纳。综上，方光辉、耿倩倩的诉讼请求，予以支持。故依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条之规定，判决：一、8808118614638388号保单（投保人方光辉，被保险人耿倩倩）《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大××保险》合同，继续履行。二、8808118614878288号保单（投保人耿倩倩，被保险人方光辉），《华夏常青树（多倍2.0版）重大××保险》合同继续履行；《华夏医保通（普惠版）医疗保险》、《康平意外伤害保险》、《华夏附加质子重离子医疗保险》、《华夏附加住院费用补偿医疗保险》、《华夏附加投保人豁免保费（2.0版）重大××保险》、《附加意外伤害医疗保险》、《华夏附加意外住院津贴医疗保险》合同，继续履行，该保单继续有效。三、限被告华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司在本判决生效之日起七日内向原告方光辉履行给付保险金150,000元。如果未按本判决指定期间履行给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,300元，减半收取1,650元，由华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担。本院二审期间，当事人均未提交新的证据，本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为,案涉保险合同系双方自愿签订，合法有效，对合同双方均产生法律拘束力，发生保险事故的，保险人应当履行保险责任。关于华夏人寿焦作公司所提被上诉人未履行如实告知义务，上诉人解除保险合同有事实依据和法律依据的上诉理由。经查，案涉保险合同的个人情况告知书中告知事项第4条：最近一年内是否去医院进行过门诊的检查服药、手术或其他医疗？第5条：过去五年内是否曾经住院？是否做过手术？投保人、被保险人均勾选为××否”。华夏人寿焦作公司虽证明方光辉、耿倩倩投保时未告知方光辉在投保前曾做肺部切除术的事实，但方光辉在一审庭审时明确陈述自己是在七八周岁时因车祸曾做过肺切除术，华夏人寿焦作公司未能提供证据证明方光辉是在耿倩倩为其投保前一年内或者五年内所发生的手术，故不能认定方光辉、耿倩倩投保时未履行如实告知义务，华夏人寿焦作公司解除合同的行为不符合合同约定，于法无据，上诉人该项上诉理由不能成立，本院不予支持。关于华夏人寿焦作公司所提方光辉所患××未达到合同约定理赔条件，不应承担保险责任的上诉理由。经查，被上诉人一审提交的孟州市中医院出具的住院病历、诊断证明、手术记录、检查报告单等证据能够证明方光辉2020年5月16日至2020年5月23日住院期间所患××的情形。一审判决确定上诉人承担相应保险责任处理正确，本院予以维持。综上所述，上诉人华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司焦作中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 李艳敏审判员员 娜 娜审 判 员 宋德勇二〇二〇年十二月二十一日法官助理李志国书记员王东娟