福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0821民初2732号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路**，统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，该联社理事长。 委托诉讼代理人：兰鑫发，男，该联社。 被告：李兰香，女，1976年6月7日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：丘林林，男，1975年1月24日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社（以下简称长汀信用社）与被告李兰香、丘林林信用卡纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀信用社的委托诉讼代理人兰鑫发到庭参加诉讼，被告李兰香、丘林林经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀信用社向本院提出诉讼请求：依法判令李兰香、丘林林共同向长汀信用社返还尚欠的福万通贷记卡透支本金39136.93元，并支付截止至2020年7月22日的利息、逾期还款违约金6362.42元及自2020年7月23日起至还清本金之日止按合同约定的月利率15‰计算的利息和以最低还款额的未还部分为基数按5%计算的违约金。事实和理由：李兰香于2019年5月22日向长汀信用社申请了福万通贷记卡一张。同日，经长汀信用社审批通过授信额度为50000元、贷记卡卡号为6228××××3107。合同约定，李兰香申请的福万通贷记卡授信金额为50000元，用于种植养殖，月利率15‰，期限36个月（自2019年5月22日起至2022年5月21日止），每月22日为账单日，按账单日约定交缴利息。李兰香配偶丘林林签订共同还款声明书一份。合同签订后，李兰香于同年5月24日因周转需要先后共透支本金50000元，但自2020年3月23日起未返还透支的最低还款额。经长汀信用社多次催收，李兰香拒不履行还款义务，丘林林也未履行共同还款义务。为此，长汀信用社诉至法院，以维护其合法权益。 李兰香、丘林林未答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2019年5月22日，李兰香向长汀信用社申领了卡号为6228××××3107、信用额度为50000元的福万通ＩＣ贷记卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社（农商银行）福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称贷记卡领用合约）的各项规则。李兰香还同时签署了一份《福万通普惠金融卡声明承诺书》，承诺其申请的福万通贷记账户透支取现款项按规定用途使用。同日，丘林林以李兰香配偶的身份出具了一份《声明书》，声明其愿意和申请办卡人一起负责清偿该贷记卡的本金、利息及相关费用。 贷记卡领用合约约定，乙方（长汀信用社）核准发给甲方（李兰香）福万通IC贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通IC贷记卡收费标准》承担各类费用。甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。福万通IC贷记卡免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为日万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额适用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付违约金，最低5元。福万通IC贷记卡卡片的有效期限最长为5年，过期自动失效，但甲方使用福万通IC贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。乙方每月定期向甲方寄发对账单，并列明甲方账户截止通知日的透支余额、交易金额、可用信用额度、最低还款额和到期还款日。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。甲方在对账发出日后10日内仍未收到对账单的，应于当月向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到知悉。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作退还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）均为甲方承担。领用合约还规定了福万通IC贷记卡的收费项目和标准。同日，李兰香申请的福万通IC贷记卡经长汀信用社审核确定信用额度为50,000元。同年5月24日，李兰香开卡取现50,000元，分36期还款，但自2020年3月23日开始，李兰香未按照约定及时归还透支本金和利息。 认定上述事实的证据有长汀信用社提交的李兰香、丘林林的身份证复印件、福万通贷记卡申请表和福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约复印件、福万通普惠金融卡声明承诺书复印件、丘林林书写的声明书复印件、欠款清单及到庭当事人的庭审陈述。 本院认为，李兰香向长汀信用社申请福万通贷记卡，并签订贷记卡领用合约，系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，依法有效。双方均应依约履行义务。李兰香透支贷记卡款项后，未按约定足额履行还款义务，且经催收后仍未还款，已构成违约，故长汀信用社要求李兰香返还透支的本金39,136.93元及支付相应利息和违约金的请求，本院予以支持。但长汀信用社主张的利息、违约金总和不得超过年利率的24%。丘林林自愿对李兰香透支的本金、利息、违约金等款项承担共同还款责任，系对自身权利的处分，故长汀信用社要求丘林林承担共同还款责任的请求，本院予以支持。李兰香、丘林林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 李兰香、丘林林应于本判决生效之日起三日内向长汀县农村信用合作联社返还尚欠的福万通贷记卡本金39,136.93元，并支付自2020年3月23日起至还清本金之日止以尚欠本金为基数按年利率18%计算的利息及按最低还款额未偿还部分5%计算的违约金（利息和违约金总和以年利率24%为限）。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费937元，减半收取计468.5元，由李兰香、丘林林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 段小华 二〇二〇年十二月七日 法官助理 曾昭辉 书 记 员 张 玫 附注：本案所引用的主要法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 三、申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。