湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初7884号原告：广发银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区建设大道**广发银行大厦。负责人：陶建全，行长。委托诉讼代理人：陈苗、李新文，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：宋桂珍，女，1973年12月30日出生，汉族，住址重庆市奉节县，被告：杨美容，女，1999年9月1日出生，侗族，住址湖南省新晃侗族自治县，被告：杨长志，男，2000年9月15日出生，侗族，住址湖南省新晃侗族自治县，三被告共同委托诉讼代理人：杨**，江苏六友律师事务所律师。特别授权。原告广发银行股份有限公司武汉分行（以下简称广发银行武汉分行）与被告宋桂珍、杨美容、杨长志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序。审理中，原告广发银行武汉分行将诉讼请求“被告宋桂珍偿还贷款本金及利息”变更为“被告宋桂珍在继承借款人杨天寿遗产范围内承担还款责任即偿还贷款本息”的诉讼请求。本案公开开庭进行了审理。原告广发银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗，被告宋桂珍、杨美容、杨长志三被告的委托诉讼代理人杨**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告宋桂珍在继承借款人杨天寿遗产范围内承担还款责任即偿还贷款本金308720.41元、利息（包括罚息、复利等）42285.05元（暂计算到2017年7月17日止，此后的利息按合同约定的利率继续计算至债务清偿之日止）；2、判令被告杨美容、杨长志对上述债务在继承借款人杨天寿遗产范围内承担还款责任；3、判令三被告支付原告律师费2000元；4、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年3月14日，借款人杨天寿向原告申请贷款并填写了《生意人卡（生意红）申请表》，申请贷款金额为50万元，用途为生产经营，借款期限为36个月，并申请了60个月的循环额度；借款人杨天寿按等额本息偿还法还款，还款日为每月5日；个人信用贷款合同条款规定：贷款按月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变；若借款人杨天寿未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人杨天寿违约，原告有权宣布本合同项下借款全部提前到期，要求借款人杨天寿立即归还借款本息及相关费用，并有权解除本合同；被告宋桂珍作为借款人杨天寿的配偶在申请表上签字，本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。经调查后，原告向借款人杨天寿出具《个人信用贷款核准通知书》，核准的贷款金额为32万元，并于2015年3月26日发放贷款32万元，借款人杨天寿在偿还部分贷款后，在其循环额度内又向原告贷款15次，但之后借款人杨天寿未按合同约定及时还款，截止2017年7月17日，借款人杨天寿贷款本金余额308720.41元、利息（包括罚息、复利）42285.05元。后借款人杨天寿因故死亡，户口于2017年9月8日注销，故原告请求借款人杨天寿的配偶宋桂珍对其在与借款人杨天寿夫妻关系存续期间的上述债务承担还款责任，借款人杨天寿的继承人即被告杨美容（借款人杨天寿之女）、杨长志（借款人杨天寿之子）以继承的份额为限对借款人杨天寿的上述债务承担还款责任。综上所述，原告认为，借款人杨天寿拒不按时偿还贷款本息的行为已构成违约，应当按照合同约定及相关法律的规定承担违约责任，原告有权提前收回全部借款本息。该债务系夫妻共同债务，被告宋桂珍应对该债务承担还款责任，被告杨美容、杨长志应在继承范围内对借款人杨天寿的上述债务承担还款责任。为此，原告广发银行武汉分行提起本案诉讼。被告宋桂珍、杨美容、杨长志辩称，因杨天寿未留下任何遗产，而三被告自愿放弃继承杨天寿名下的任何遗产，请法庭驳回原告的全部诉讼请求。经审理查明，原告广发银行武汉分行所诉杨天寿借款及欠款事实属实，本院予以认定。另查明，上述《生意人卡（生意红）申请表》还约定，如发生借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用等违约事件，原告广发银行武汉分行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告广发银行武汉分行在授信期间及额度内多次向借款人杨天寿指定账户发放借款，借款人杨天寿在偿还部分本息后未再按约还款，截止2017年7月17日，杨天寿名下账户尚欠原告广发银行武汉分行借款本金308720.41元、利息（含罚息、复利）42285.05元。原告广发银行武汉分行因本案诉讼发生律师代理费2000元。还查明，借款人杨天寿于2016年12月14日死亡。被告宋桂珍与杨天寿系夫妻关系，被告杨美容系杨天寿之女，被告杨长志系杨天寿之子，三被告均系杨天寿的法定继承人。被告宋桂珍、杨美容、杨长志均以书面形式及在庭审中也表示对杨天寿的遗产放弃继承权。本案在审理过程中，被告宋桂珍申请对《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶签名处“宋桂珍”的签名进行笔迹鉴定。鉴定双方同意本院委托湖北中真司法鉴定所对上述材料中“宋桂珍”的签名进行笔迹鉴定。2020年12月3日，湖北中真司法鉴定所文书司法鉴定意见书{鄂中司鉴[2020]文鉴字第204号}鉴定意见为：《生意人卡（生意红）申请表》中借款人配偶签名处“宋桂珍”的签名与比对材料中的“宋桂珍”签名，不是同一人所书写。鉴定费2000元，被告宋桂珍要求由原告承担。上述事实，有当事人的陈述及原告广发银行武汉分行提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、广发银行个人对账单、《委托代理合同》及发票、身份材料、户籍证明、结婚登记申请书、死亡证明；被告提交的《湖北中真司法鉴定所法鉴定意见书》、鉴定费收据等证据予以证明，上述证据均经庭审质证审核属实，本院予以认定。本院认为，上述《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》合法有效。原告广发银行武汉分行依约向杨天寿发放借款，杨天寿未按时偿还借款本息，构成违约。原告广发银行武汉分行主张本案债务系夫妻共同债务，被告宋桂珍应承担共同还款责任、支付律师费和共同承担诉讼费的诉讼请求，其提供的《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处有被告宋桂珍的名字，但经鉴定此处签名并不是被告宋桂珍的签名。上述借款虽系被告杨天寿与宋桂珍夫妻关系存续期间产生的债务，但被告宋桂珍并不知晓，且原告无法提供此借款系夫妻共同债务的证据。故原告主张被告宋桂珍承担共同还款责任、支付律师费及共同承担诉讼费的请求本院不予支持。由于本案约定的利息为月利率1.5%、逾期罚息的利率为该利率上浮30%，且有复利约定，因此，在一定时间仍未还款后，则年利率将超过24%，根据相关法律规定，年利率应适当调整至以不超过24%为限，故原告广发银行武汉分行主张的利息（含罚息、复利）应以不超过年利率24%为限。此案因杨天寿已死亡，被告宋桂珍、杨美容、杨长志系杨天寿的法定继承人，但三被告在诉讼过程中以书面形式明确表示放弃遗产继承，故对于涉案债务不负偿还责任。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国继承法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、确认债务人杨天寿(已去世)欠付原告广发银行股份有限公司武汉分行借款本金308720.41元及借款利息（含罚息、复利）（以实际所欠借款金额为基数，按合同约定的标准据实计算至欠款清偿之日止，总计不超过年利率24%）；二、确认债务人杨天寿(已去世)欠付原告广发银行股份有限公司武汉分行为实现本案债权发生的律师代理费2000元；三、因杨天寿的继承人全部放弃继承，原告广发银行股份有限公司武汉分行可在杨天寿的遗产范围内受偿上述债务;四、驳回原告广发银行股份有限公司武汉分行其他诉讼请求。案件受理费3298元，原告广发银行股份有限公司武汉分行可在杨天寿遗产范围内受偿；鉴定费2000元，由原告广发银行股份有限公司武汉分行负担（此款被告宋桂珍已垫付，原告广发银行股份有限公司武汉分行于本判决生效后十日内给付被告被告宋桂珍）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十二月二十五日书记员  李德胜