湖北省通山县人民法院刑 事 判 决 书（2020）鄂1224刑初115号公诉机关：通山县人民检察院。被告人：阮英龙，男,1987年8月28日出生,汉族,湖北省通山县人,初中文化,务工,户籍所在地：通山县,现住武汉市江岸区。因本案于2019年7月16日被通山县公安局刑事拘留,同年8月16日被逮捕，2019年9月17日经通山县公安局决定,被取保候审。经本院决定，于2020年6月4日由通山县公安局执行逮捕。现羁押于通山县看守所。辩护人：全细喜，湖北自成律师事务所律师。通山县人民检察院于2020年3月17日以通检刑二刑诉〔2020〕51号起诉书指控被告人阮英龙犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年4月29日公开开庭审理了本案。通山县人民检察院指派检察员徐坤来出庭支持公诉。被告人阮英龙及其辩护人全细喜到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控，2014年期间,被告人阮英龙盗用周某1、阮某1、赵某1、郭某1、郭某2、郭某3,张某、阮英和、阮某2、阮某6、阮某3、郭某4、杨某1、阮某4、阮某5、郭某5军等16人身份证复印件,利用银行信用卡管理的不规范,以上述16人的名义,在中国农业银行通山县支行办理了16张信用卡,并冒名使用,进行消费或取现等,透支逾期不归还,至2017年5月中国农业银行通山县支行报案,逾期本金总额209073,48元、利息总额44384.76元、滞纳金总额11451.09元。具体如下：2014年11月10日至2016年6月,冒用周某1信用卡,卡号为:62×××96,逾期本金:9878元,利息:2002.24元,滞纳金:570.50元，合计12450.74元。2014年9月5日至2016年6月,冒用阮某1信用卡,卡号为:62×××07,逾期本金19699.63元,利息:5178.72元,滞纳金:115.88元,合计:24994.23元。2014年9月24日至2016年6月,冒用赵某1信用卡，卡号为:62×××05,逾期本金9986.00元,利息:2018.25元,滞纳金:576.46元,合计12580.71元。2014年9月24日至2016年6月,冒用郭某1信用卡,卡号为:62×××48,逾期本金:19993.50元，利息:4064.44元,滞纳金:1155.31元,合计:25213.25元。2014年9月24日至2016年6月,冒用郭某2信用卡,卡号为:62×××71,逾期本金:18694元,利息:3870.64元,滞纳金:1231.23元,合计:23795.87元。2014年11月10日至2016年6月,冒用郭某3信用卡,卡号为:26×××86,逾期木金:9978.00元,利息:2016.64元,滞纳金:576.00元,合计:12570.64元。2014年11月11日至2016年6月,冒用张某信用卡,卡号为:62×××36,逾期本金9988.00元,利息:2012.74元,滞纳金:576.30元,合计:12577.04元。2014年11月10日至2016年6月,冒用阮英和信用卡,卡为:6259960062628979,逾期本金9952元,利息2011.38元，滞纳金:574.50元,合计:12537.88元。2014年11月9日至2016年6月,冒用阮某2信用卡,卡号为:62×××28,逾期本金9989.00元,利息2018.85元,滞纳金:576.64元，合计:12584.49元。2014年11月13日至2016年6月,冒用阮某6信用卡，卡号为:62×××94,逾期本金9502.49元,利息:2647.20元,滞纳金:585.51元,合计:12735.20元。2014年10月12日至2016年6月,冒用阮某3信用卡,卡号为:62×××03,逾期本金19881.18元,利息:4050.02元,滞纳金:1253.41元,合计25184.61元。2014年9月27日至2016年6月,冒用郭某4信用卡,卡号为62×××40,逾期本金:10000.00元,利息:2026.98元,滞纳金:577.56元,合计12604.54元。2014年9月25日至201年6月,冒用杨某1信用卡,卡号为:62×××58，逾期本金:9795.00元,利息1979.61元，滞纳金:565.44元,合计:12340.05元。2014年11月13日至2016年6月,冒用陈**英信用卡,卡号为:62×××02,逾期本金:11987.00元,利息:2422.64元,滞纳金:691.99元,合计15101.63元。2014年8月28日至2016年6月,冒用阮某5信用卡,卡号为:62×××15,逾期本金:19829.62元,利息4051.00元，滞纳金:1249.28元,合计:25129.90元。2014年11月10日至2016年6月,冒用郭某5军信用卡,卡号为:62×××60,逾期本金:9920.06元,利息:2013.41元,滞纳金:575.08元,合计:12508.55元。2019年8月30日,被告人阮英龙家属杨某2代还张某信用卡10000元、郭应鹏信用卡19600元、郭某1信用卡20000元、阮某1信用卡19900元、周某1信用卡7000元,合计76500元;2019年12月30曰,杨某2代还郭某3信用卡9978元。总计86478.00元。公诉机关就指控的事实，向本院提交了相关书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据，由此认为被告人阮英龙的行为已构成信用卡诈骗罪，应适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定处罚。被告人阮英龙对起诉书指控的事实及罪名没有异议，表示认罪认罪，请求从轻处罚。其辩护人认为：一、被告人阮英龙自愿认罪认罚，辩护人对公诉机关指控的罪名及基本事实没有异议。但是，公诉机关指控被告人阮英龙“盗用”他人身份证复印件，冒用他人信用卡诈骗活动，数额巨大明显不符合客观事实：①起诉书指控的阮某6、阮某3、郭某4等16人均与被告人阮英龙具有亲属或朋友关系，没有一个人与被告人阮英龙是不熟悉的；②被告人阮英龙之所以能利用他人的身份证办理出那么多信用卡，是因为当时银行信用卡管理的不规范造成的；③被告人阮英龙当庭陈述，很多人的信用卡是叫他代办的。二、量刑情节：被告人阮英龙具有坦白、自愿认罪认罚、积极主动向银行退赃、取得受害人谅解、系初犯偶犯、是家庭顶梁柱等情节。建议对被告人阮英龙判处三年以下有期徒刑，并宣告缓刑。经审理查明：2014年期间,被告人阮英龙盗用周某1、阮某1、赵某1、郭某1、郭某2、阮某2、阮某3、郭某4、阮某4、阮某5等10人身份证复印件,利用银行信用卡管理的不规范,以上述10人的名义,在中国农业银行通山县支行办理了10张信用卡,并冒名使用,进行消费或取现等,透支逾期不归还,至2017年5月中国农业银行通山县支行报案,逾期本金总额149937.93元、利息总额31703.78元、滞纳金总额7998.26元。具体如下：2014年11月10日至2016年6月,冒用周某1信用卡,卡号为:62×××96,逾期本金:9878元,利息:2002.24元,滞纳金:570.50元，合计12450.74元。2014年9月5日至2016年6月,冒用阮某1信用卡,卡号为:62×××07,逾期本金19699.63元,利息:5178.72元,滞纳金:115.88元,合计:24994.23元。2014年9月24日至2016年6月,冒用赵某1信用卡，卡号为:62×××05,逾期本金9986.00元,利息:2018.25元,滞纳金:576.46元,合计12580.71元。2014年9月24日至2016年6月,冒用郭某1信用卡,卡号为:62×××48,逾期本金:19993.50元，利息:4064.44元,滞纳金:1155.31元,合计:25213.25元。2014年9月24日至2016年6月,冒用郭某2信用卡,卡号为:62×××71,逾期本金:18694元,利息:3870.64元,滞纳金:1231.23元,合计:23795.87元。2014年11月9日至2016年6月,冒用阮某2信用卡,卡号为:62×××28,逾期本金9989.00元,利息2018.85元,滞纳金:576.64元，合计:12584.49元。2014年10月12日至2016年6月,冒用阮某3信用卡,卡号为:62×××03,逾期本金19881.18元,利息:4050.02元,滞纳金:1253.41元,合计25184.61元。2014年9月27日至2016年6月,冒用郭某4信用卡,卡号为62×××40,逾期本金:10000.00元,利息:2026.98元,滞纳金:577.56元,合计12604.54元。2014年11月13日至2016年6月,冒用陈**英信用卡,卡号为:62×××02,逾期本金:11987.00元,利息:2422.64元,滞纳金:691.99元,合计15101.63元。2014年8月28日至2016年6月,冒用阮某5信用卡,卡号为:62×××15,逾期本金:19829.62元,利息4051.00元，滞纳金:1249.28元,合计:25129.90元。2019年8月30日,被告人阮英龙家属杨某2代还张某信用卡10000元、郭应鹏信用卡19600元、郭某1信用卡20000元、阮某1信用卡19900元、周某1信用卡7000元,合计76500元;2019年12月30曰,杨某2代还郭某3信用卡9978元。总计86478.00元。认定上述事实的证据有：1.基本情况、户籍证明及到案经过证实:被告人阮英龙身份及到案情况的事实。2.通山农行报案材料证实:阮英龙冒用16人信用卡逾期不予偿还、16张信用卡透支清单。3.办理信用卡相关资料证实：周某1等16张信用卡办理时提供的信息资料。4.信用卡银行流水证实：周字材等16张信用卡使用流水清单。5.信用卡催款记录证实：通山农行对周某1等16张信用卡逾期催款记录清单。6.换款凭证证实：杨某2代还周某1等人信用卡欠款凭证。7.还款协议书、谅解书证实：杨某2与通山农行签订的还款协议（代阮英龙)、周某1等16人对阮英龙予以谅解的事实。8.证人周某1、阮某1、赵某1、郭某1、郭某2、张某、阮某2、阮某3、郭某4、阮某4、阮某5的证言证实：身份证被阮英龙盗用办理信用卡,在不知情的情况下被阮英龙使用并透支不予归还。9.被告人阮英龙的供述与辩解证实：借用周字材等16人身份证办理16张信用卡,使用至逾期不能归还。10、证人郭某3,阮英和、阮某6、杨某1、郭某5军、张某（发）证实：同意阮英龙使用其身份证办理信用卡并透支的事实。上列事实证据，经庭审质证、认证，能相互认证，被告人阮英龙亦供述在案，形成证据链，足可作为定案依据。本院认为：被告人阮英龙冒用他人信用卡并恶意透支，逾期不归还，总额264909.33元，其中：逾期本金:149937.93元,利息31703.78元，滞纳金:7998.26元,数额巨大，构成信用卡诈骗罪，检察机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人阮英龙认罪认罚，依法可以从宽处理。被告人阮英龙到案后，能如实供述其犯罪事实，是坦白，可从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四项、第六十四条、第六十七第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人阮英龙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币六万元。二、责令被告人阮英龙退赔被害人中国农业银行通山县支行损失人民币264909.33元。[刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，被告人阮英龙的刑期从2020年6月4日起至2026年4月30日止（先行羁押64天已折刑期）。罚金及违法所得限在本判决书生效后十日内缴纳]。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内通过本院或直接向湖北省咸宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐唐发人民陪审员  成崇喜人民陪审员  黄有美二〇二〇年十二月三十一日书 记 员  程清清附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。