文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初20231号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街**，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：谢丹，重庆大工律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔耀华，重庆大工律师事务所实习律师。被告：殷胜利，女，1979年9月1日出生，汉族，住重庆市合川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告殷胜利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人谢丹、崔耀华，被告殷胜利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告立即偿还原告借款本金388160.99元，并支付截止至2020年8月31日的利息5462.81元，合计393623.8元；二、请求判决被告立即支付自2020年9月1日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金388160.99元为基数，复利以未偿还的利息5462.81元为基数，均按照本合同所执行的贷款利率上浮50%计算）；三、请求判令被告承担本案的律师费；四、请求判令原告对于被告所提供抵押的位于重庆市沙坪坝区XX号附XX号房屋拍卖、变卖或折价所得款在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；五、请求判令两被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2018年1月，被告向原告申请个人住房贷款，遂与原告签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，（1）被告向原告申请贷款410000元，该借款用于购买位于重庆市沙坪坝区大学城中路17号附4号8-9号房屋；（2）贷款期限为240个月；（3）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，据此确定利率以借款凭证记载为准，借款凭证上载明贷款利率为年利率5.635%；（4）约定贷款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息及复利利率在贷款利率基础上加收50%确定；（5）贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2018年1月23日，被告将位于重庆市沙坪坝区大学城中路17号附4号8-9号房屋为此笔借款办理了抵押登记。合同签订后，原告于2018年4月2日如约履行了放款义务。现被告已出现多起贷款逾期归还情况，截止2020年8月31日被告已累计逾期7个月，现仍欠原告本金、利息等。原告为维护自身合法权益，特起诉来院，望判如所请。被告殷胜利辩称，欠款属实，确有逾期，是因为疫情的原因，做生意失败，我现在也没有经济能力还款，已经在卖房子还钱。本院经审理认定事实如下：1、合同签订时间：原告与被告于2018年1月15日签订《个人购房借款/担保合同》。2、借款人：殷胜利。3、借款用途：用于购买位于重庆市沙坪坝区大学城中路17号附4号8-9号房屋。4、借款金额：410000元。5、借款期限：240月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。6、利率标准：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。7、罚息和复利：借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按前述利率标准基础上加收50%确定。8、还款方式：按月等额本息还款。9、宣布借款立即到期：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。10、实现债权的费用：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费/仲裁费、律师费及其他应由借款人、担保人承担的费用。11、担保情况：借款人殷胜利将其所有的位于重庆市沙坪坝区大学城中路17号附4号8-9号房屋作为抵押物，并于2018年1月23日为原告办理了抵押登记。抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。12、贷款发放时间：2018年4月2日。13、欠款事实：截止2020年8月1日，被告已累计逾期超过六次未按时足额偿还贷款本息，被告累计拖欠贷款本金385254.26元、利息5462.81元。庭审中，原告陈述截止2020年8月1日，被告累计拖欠贷款本金385254.26元、利息5462.81元。因合同约定还款日为每月1日，故截至2020年8月31日被告拖欠原告的贷款本金及利息金额与截至2020年8月1日的金额一致。原告诉讼请求中的贷款本金为388160.99元系计算错误。上述事实，有当事人的当庭陈述，原告提供的《中国工商银行个人贷款申请表（住房/商用房）》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细等证据在案为凭，上述证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的根据。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，双方应本着诚实信用原则严格履行合同义务。合同签订后，原告依约向被告发放借款，被告应当依约按时足额偿还本息。现被告累计超过六次逾期未足额偿还本息，已构成违约，应当承担违约责任。对于贷款本金，应以385254.26元为限，超过部分，本院不予支持。对原告主张要求被告偿还利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告殷胜利将其所有的位于重庆市沙坪坝区大学城中路17号附4号8-9号房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，原告对该抵押物依法享有抵押权。关于律师费，原告未举示任何证据证明已实际产生律师费，故对原告主张要求被告支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告殷胜利自本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年8月31日的借款本金385254.26元、利息5462.81元，合计390717.07元。二、被告殷胜利自本判决生效之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行自2020年9月1日起至贷款本息清偿之日止的罚息和复利（罚息以未还借款本金为基数，复利以未偿还的利息为基数，均按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%再加收50%计算）。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告殷胜利所有的位于重庆市沙坪坝区XX号附XX号房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在前述债权范围内优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7204.36元，减半收取计3602.18元（原告已预交），由被告殷胜利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  姚 欣二〇二〇年十二月六日法官助理  祝赣娟书 记 员  朱利华