湖北省黄石市西塞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0203民初1175号原告中国工商银行股份有限公司黄石西塞山支行（以下简称工行西塞山支行），住所地：湖北省黄石市上窑新城路口。负责人杨运清，该支行行长。委托诉讼代理人曹盛斌，该行职员，委托权限：一般授权。委托诉讼代理人罗京，湖北人本律师事务所律师，委托权限：一般授权。被告曹舟，男，1992年6月8日出生，汉族，住湖北省黄石市西塞山区,被告彭天旷，男，1954年6月10日出生，汉族，住湖北省黄石市西塞山区，被告周会红，女，1967年12月18日出生，汉族，住湖北省黄石市西塞山区，以上被告彭天旷、周会红的共同委托诉讼代理人曹舟，委托权限：特别授权。被告黄石鑫宝置业发展有限公司（以下简称鑫宝公司），住所地：黄石市西塞山区沿湖路**。法定代表人程时兴，公司执行董事。委托诉讼代理人石瑞，湖北鸣伸(武汉)律师事务所律师。委托权限：特别授权。原告工行西塞山支行诉被告曹舟、彭天旷、周会红、鑫宝公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹盛斌、罗京、被告暨彭天旷、周会红的共同委托诉讼代理人曹舟、鑫宝公司的委托诉讼代理人石瑞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告彭天旷、周会红为夫妻关系，系曹舟父母。2014年6月12日中国工商银行股份有限公司黄石石料山支行与被告曹舟、彭天旷、周会红、鑫宝公司签订了一份《个人购房借款/担保合同》约定，被告曹舟、彭天旷、周会红向工行石料山支行贷款27万元，用于购买西塞山区沿湖路496号5号楼2-2402室房屋，贷款期限为20年，利率5.39%；还款方式为按月等额本息还款；若借款人没有按照合同约定履行义务，贷款人为实现自己的债权而产生的律师费等所有费用由借款人承担。被告鑫宝公司对被告曹舟、彭天旷、周会红的债务提供阶段性连带责任保证担保。曹舟以其购买的房屋办理了不动产预告登记；2014年6月17日银行依照合同约定向曹舟出借27万元。2014年12月17日三被告首次逾期，2018年8月15日劣变为不良贷款，经多次催收，被告多次间断性还款。2018年7月25日中国工商银行股份有限公司黄石分行下达《中国工商银行黄石分行城区机构优化整合实施方案》，将工行石料山支行划入原告管辖，同时将工行石料山支行的公章上交至中国工商银行股份有限公司湖北省分行。工行石料山支行丧失了诉讼主体资格，依法由原告取得诉讼主体资格。2020年9月5日银行通过湖北日报向四被告宣布贷款提前到期，要求三被告在规定的期限内提前偿还全部贷款本息，要求鑫宝公司三日内代偿全部贷款本息，但四被告至今未偿还。故诉至法院，要求1、被告曹舟、彭天旷、周会红共同偿还原告贷款本金219226.67元、利息3054.59元（截至2020年9月4日止）、律师代理费1500元、公告费640元。2020年9月4日之后的利息按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日止，2020年9月4日之后的复利按照《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日止。2、被告鑫宝公司对被告曹舟、彭天旷、周会红的债务承担连带清偿责任。3、被告承担诉讼费及其他实现债权的费用。被告曹舟、彭天旷、周会红共同辩称：对原告的起诉无意见。被告鑫宝公司辩称：鑫宝公司承担阶段性保证责任，现曹舟的房屋已经具备办证条件，相关办证手续已经交给了曹舟，希望曹舟尽快办理不动产证并协助原告办理抵押手续，免除鑫宝公司的保证责任。经审理查明：2014年6月12日工行石料山支行（贷款人）、曹舟、彭天旷、周会红（借款人、共同借款人）、鑫宝公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》约定：被告曹舟借款金额为27万元，借款期限为20年，利率为中国人民银行同期贷款利率上浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期还款，贷款人有权按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利。该合同第十四条14.1“违约及违约责任”第L项约定“借款人连续三个月或者累计六次未足额按时偿还借款本息的”。第十四条14.2第四项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用”。第五项“解除本合同”。第十七条约定“由于借款人和担保人没有按合同的约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用，由借款人承担”。第二十六条“保证方式”约定“保证人自愿向贷款人提供连带责任保证”。第二十七条“保证期间”约定“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年”。第二十九条“转让”约定29.1“贷款人无需征得借款人和担保人同意，可将其在本合同项下的权利转让给其他方。贷款人权利的转让应当通知借款人和担保人，通知可以书面通知或在公开媒体上发布公告等形式作出”。被告鑫宝公司向原告出具《担保函》承诺“我公司作为借款人曹舟的保证人，同意为贵行为借款人在借款合同项下发放个人住房贷款金额为27万元提供阶段性担保，有关担保事项如下：一、我公司在下述第一项所述期限内对借款人的债务承担阶段性保证责任：（一）从《个人购房借款合同》项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止。二、本担保函的保证期间为自《借款合同》确定的每期还款日之次日起两年。如贷款人根据《借款合同》约定提前收回贷款的，则保证期间为自贵行向借款人通知的还款日之次日起两年。三、本担保函担保范围为《借款合同》项下贷款本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用”。2014年6月18日，曹舟办理了西塞山区沿湖路496号5号楼2-2402室房屋不动产预告登记证明，登记权利人为工行石料山支行，义务人曹舟。合同签订后，原告按照约定将借款本金27万元支付给了被告曹舟指定的鑫宝公司账户内。被告曹舟从2014年7月起每月向原告还本付息，2015年5月17日开始，被告曹舟未能按照合同约定每月足额偿还原告借款本息。截至2020年9月4日被告曹舟拖欠原告的本金219226.67元、利息3054.59元，2020年9月5日工行石料山支行在湖北日报刊登两则《宣布提前到期通知书》宣布被告曹舟的贷款提前到期，要求曹舟、彭天旷、周会红于2020年9月7日前偿还原告全部借款本息222281.26元（截至2020年9月2日，贷款本金219226.67元、利息3054.59元）；要求鑫宝公司于3日内代偿曹舟所欠全部贷款本息，原告支付公告费640元。另查明，一、2020年9月17日原告与湖北人本律师事务所签订了一份《委托代理合同》，依照合同约定，原告支付湖北人本律师事务所案件的诉讼代理费1500元。二、2018年7月26日工行黄石分行下发《中国工商银行黄石分行城区机构优化整合实施方案》规定，按一区一行“1＋N”的管理模式将城区机构管理架构调整为一级支行管辖二级支行模式和市分行直管两种模式，将城区原7个一级支行3个市分行直管支行和8个二级支行整合为两类机构：5个城区一级支行和3个市分行直管支行。其中西塞山支行管辖石料山支行（原一级支行）的业务。三、被告鑫宝公司已于诉前将办理曹舟房屋不动产权证的所有资料交付曹舟，因曹舟个人原因未联系原告办理不动产权证及抵押手续。在本案审理过程中，曹舟已经协助原告办理了西塞山区沿湖路588号（原沿湖路496号）5号楼5-2-2402室房屋的不动产权证书及该房屋的抵押登记手续。本院认为：一、工行石料山支行与被告曹舟、彭天旷、周会红、鑫宝公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，合同合法有效。二、因根据中国工商银行股份有限公司黄石分行对下辖的城区支行的机构进行了调整，调整后由原告负责其管辖的二级支行即工行石料山支行的所有业务，故被告曹舟、彭天旷、周会红、鑫宝公司与工行石料山支行签订的《个人购房借款/担保合同》权利义务转由原告负责清收；因曹舟、彭天旷、周会红逾期未还本付息，原告根据合同约定，有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息和支付相关费用，原告要求被告曹舟、彭天旷、周会红偿还原告全部借款本息及罚息、公告费、律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。三、关于被告鑫宝公司的责任。被告鑫宝公司出具《担保函》，承诺对被告曹舟的借款承担阶段性连带保证责任。根据《担保函》第一条规定“从《借款合同》项下贷款发放之日起至该《借款合同》项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交贵行之日止”。被告鑫宝公司在诉前已经将办理不动产权证的相关资料交付原告，办理抵押物登记手续需原告、曹舟配合办理，现曹舟的抵押物位于西塞山区××楼××室房屋的抵押手续已经办妥并交给了原告，故鑫宝公司的担保责任已经完成，不再承担保证责任。四、根据合同约定，被告曹舟、彭天旷、周会红还需支付原告为此案所发生的律师服务费。按照原告诉讼标的，本案原告花费律师服务费为1500元，三被告应予支付。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告曹舟、彭天旷、周会红于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司黄石西塞山支行借款本金219226.67元、利息3054.59元（上述利息计算截止于2020年9月4日，后续利息、复利按照双方合同约定继续计算至借款本金清偿之日止）及律师服务费1500元、公告费640元。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石西塞山支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取2328元，由被告曹舟、彭天旷、周会红负担。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员 万 劲二〇二〇年十二月十一日书记员 霍思敏