辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初16612号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：莫成军，系该行行长。委托诉讼代理人：王苏杨，系辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司，住所地，住所地：葫芦岛国家专利技术园区精细化工园区会信用代码：9121140073672444X4。法定代表人：金克鑫，系该公司董事长。委托诉讼代理人：付佳丽，系辽宁泰山律师事务所律师。被告：朝阳重机集团有限公司，住所地，住所地：朝阳市双塔区他拉皋乡二其营子村会信用代码：912113026612148237。法定代表人：杨明，系该公司董事长。委托诉讼代理人：陈明，系辽宁泰山律师事务所律师。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司、朝阳重机集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人王苏杨，被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司委托诉讼代理人付佳丽，被告朝阳重机集团有限公司委托诉讼代理人陈明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司偿还原告借款本金13000000元、罚息2081625.02元，合计15081625.02元（以上本金及利息截止日为2019年4月1日），并自2019年4月2日起，按《流动资金借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；2.请求法院判令被告朝阳重机集团有限公司在对被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司应支付的上述款项承担连带保证责任；3.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年9月14日，原告与被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司签订《流动资金借款合同》（编号：第30010502201600102号）；2.贷款本金：1300万元（摘自合同第1页第一条）；3.贷款期限：2016年9月14日至2017年9月13日（借款借据上载明的时间）；4.合同执行利率：固定利率：年利率7%（摘自合同第1页第四条第（一）款）；5.逾期利率标准：逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就未到期利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利（摘自合同第7页第十四条）；6.还款方式：按月付息，付息日为每月20日（摘自合同第1页第四条第（二）款），到期一次性偿还本金（摘自合同第4页第十条）；7.欠款情况：截止至2019年4月1日，被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司尚欠原告本金1300万元，逾期利息2081625.02元；二、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2016年9月14日，原告与被告朝阳重机集团有限公司签订《保证合同》(编号：沈分沈西2016年（企保）字第3001-0209号)；2.主债务：借款本金1300万元（摘自合同第1页第一条）；3.担保范围：主合同项下贷款本金、利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）（摘自合同第1页第二条）；4.保证责任方式：连带保证责任（摘自合同第1页第四条）；5.保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年（摘自合同第1页第三条）；6.其他：当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求债务人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。借款人放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩（摘自合同第1页第六条）。被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司辩称，一、整个借款过程是在原告主导之下进行的，我方只是名义借款人。2016-2017年间，辽宁省朝阳市当地企业朝阳重机集团有限公司找到数名企业让其应名借款并承诺一年内还清，同时承诺自己提供担保，将来自己偿还银行贷款。数名企业因种种原因应允。我方认为，将来银行借款到账，在自己控制之下可以要求重型集团提供担保或者再行协商。但是原告要求必须在该行开设账户，且预先填好各种凭证。在借款到账的同时，银行操作将贷款划拨给实际借款朝阳重机集团有限公司使用。在此期间，涉案贷款是否偿还过利息，我方一概不知，均是朝阳重机操作将利息存至我方在原告开设的账户，银行自行划拨。银行在2019年以前也从未进行过催要。即借款的实际偿还主体也是朝阳重机集团。以上事实不仅这些企业均能互相证明，而且我方提供的证据即银行流水等证据就足以表明。在贷款账户的流水中，所谓的贷款资金发放到贷款账户之后，旋即划拨到原告内部账户，之后便不知所终。那么我们并未实际使用涉案贷款，名义借款人主体已定，而银行系明知。在朝阳重机的陈述中，也说明银行对我方应名借款一时是知情的。二、在签订借款合同以及履行的过程中，原告存在违法、违规行为，合同应该属于无效。原告的具体违规行为为：1、与实际借款人恶意串通，明知名义借款人并非实际借款人，发放多笔巨额贷款；2、多笔巨额贷款实际使用人为同一主体，原告在对方没有提供任何担保物，仅仅以信用帮助其贷款，审查不严；3、原告对于借款资金走向（借款均流入实际借款人账户）未尽到监管职责；4、实际借款人（名义担保主体）因不履行法院判决，已经被列为失信被执行人。以上说明原告明知借款主体不符合发放贷款条件，明知真正的用款主体系朝阳重机集团，与借款人从未协商过该笔借款事项，借款合同中填写的所有内容（例如借款用途）都是虚假的，甚至是按照银行的要求在空白处签字等等借款合同应该属于无效合同且借款事实不能成立。故我方不应该承担还款责任。三、通过横向比较（同时给13家企业办理贷款业务，担保人均是重机集团）也能求证原告主观上明知。那么我方对于原告的主张更不应该承担责任。四、结合相应判例以及相应法律规定，债权人明知实际用款人假借他人名义借款，可以确认借款合同并未实际履行，应该由实际借款人承担偿还责任，名义借款人不承担责任。综上，恳请法院驳回原告对我方的诉请。被告朝阳重机集团有限公司辩称，认同被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司的意见，同意由我方偿还债务。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年9月14日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司（借款人）签订《流动资金借款合同》一份，约定贷款人向借款人发放借款1300万元；借款期限为自2016年9月14日至2017年9月13日止；借款利率为固定利率，即年利率7%，借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；还款方式为到期一次性还本付息。另，合同约定，贷款发放账户及资金回笼账户均为12×××87。2.2016年9月14日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（债权人、乙方）与被告朝阳重机集团有限公司（保证人、甲方）签订《保证合同》一份，合同约定，甲方就前述《流动资金借款合同》自愿向乙方提供连带责任保证，本金金额为1300万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费以及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及原告实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。3.上述合同签订后，原告于2016年9月14日向被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司发放贷款1300万元。借款到期后，被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司未按期偿还借款本息。截止至2019年4月1日，被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司尚拖欠借款本金13000000元、罚息2081625.02元。4.被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司于庭审中提供账号为12×××87的对账单明细，上载，2016年9月14日，进账1300万元，随即又转出1300万元，对方名称均为被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司。此后，被告朝阳重机集团有限公司、案外人朝阳重机铸钢有限公司陆续向该账户转账，并作为本案贷款利息扣划。上述事实，除当事人陈述外，另有《流动资金借款合同》、《保证合同》、借款凭证、银行流水、台账明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，原告与被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司签订的《流动资金借款合同》及与被告朝阳重机集团有限公司签订的《保证合同》均系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。虽二被告抗辩原告明知贷款实际使用人为被告朝阳重机集团有限公司，但原告对此不予认可，主张对贷款实际使用情况不知情。而根据被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司提供的对账单明细所载，贷款于2016年9月14日发放至被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司账户内，并于当日转入其另一银行账户，此后，被告朝阳重机集团有限公司、案外人朝阳重机铸钢有限公司陆续向该账户转账并作利息扣划。据此，能够确认原告已按合同约定发放贷款，被告朝阳重机集团有限公司、案外人朝阳重机铸钢有限公司曾为本案贷款偿还利息，但无法确认贷款实际使用人为被告朝阳重机集团有限公司的事实以及原告对此明知的事实。故对二被告提出的抗辩，本院不予支持。现借款期限已届满，被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司应立即偿还原告借款本息，其未按《流动资金借款合同》约定履行按期还款义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据合同约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。故对原告要求被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司偿还借款本金，并按合同约定支付利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《保证合同》的约定，被告朝阳重机集团有限公司对《流动资金借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金13000000元、罚息2081625.02元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2019年4月1日），并自2019年4月2日起，按《流动资金借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行罚息及复利至本判决实际清偿之日止；二、被告朝阳重机集团有限公司对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112290元、保全费5000元、公告费800元，均由被告葫芦岛锦西化机锻造有限责任公司、朝阳重机集团有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。