文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初38939、38941-38943、38946、38947、38949-38951、38957、38959、38961号原告：中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司，经营场所广东省深圳市罗湖区罗芳路**南方大厦********，统一社会信用代码91440300892305861T。负责人：李振平，该公司总经理。委托诉讼代理人：彭建华，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403200610884763。委托诉讼代理人：张小沙，广东德纳律师事务所律师，执业证号14403201511466954。被告：邱正禹等12人，具体信息详见附表一。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司与被告邱正禹等12人保险人代位求偿权纠纷十二案，本院于2020年8月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张小沙到庭参加诉讼，各被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本十二案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司向本院提出诉讼请求：1、各被告向原告支付理赔款项；2、各被告按中国人民银行同期贷款利率自贷款银行收到理赔款次日起向原告支付上述款项至还清之日止的利息；3、各被告承担全部诉讼费用。具体详见附表二。本案相关事实一、各被告（投保人）在原告（保险人）处购买保险。根据原告向各被告出具的《个人信用贷款保证保险保险单》，原告为被告向案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（被保险人）贷款提供保证保险，保险金额、保险费、每月保险费等信息详见附表二，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日1‰的标准向原告缴纳违约金；原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。二、各被告（借款人）与案外人中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》。根据合同约定，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行同意向各被告发放个人小额信用贷款，具体的贷款日期、贷款金额、贷款期限、贷款利率、罚息利率详见附表二。还款方式为按月等额还本付息；各被告未按合同约定期限归还贷款本金的，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行有权对逾期贷款收取罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮30%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；各被告未按时足额还款则构成违约，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行有权宣布所有已贷出的借款立即到期。合同签订后，中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向各被告足额发放贷款。三、根据中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行的《消费信贷对账单》，各被告逾期未能及时偿还贷款，发生了保险事故。中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具《索赔申请书》，原告经过赔偿等待期后，依约向银行支付了保险金，金额详见附表二。中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代各被告支付的代偿款，并确认将追偿的全部权益转让给原告。以上事实，有《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同（无担保条款）》、《消费信贷对账单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》等及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。裁判理由与结果本院认为，本十二案为保险人代位求偿权纠纷。各被告经本院合法传唤未到庭应诉，亦未答辩、举证，视为其放弃相关的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。原告向各被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，双方形成合法有效的保证保险合同法律关系，双方均应严格依约履行合同义务。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条规定，投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持。本十二案中，各被告作为投保人未按贷款合同约定履行还款义务，导致保险事故发生，作为保险人的原告向被保险人即中国光大银行股份有限公司深圳深南东路支行赔偿保险金后，有权在赔偿金额范围内要求被告赔偿。因此，原告要求各被告偿还保险理赔款和从贷款银行收到理赔款次日支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息问题，原告主张按照中国人民银行同期贷款基准利率计算利息，由于自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此，对原告主张的利息在2019年8月20日之后的应当按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的相关规定，判决如下：各被告应当于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司支付理赔款（详见附表二）及利息（利息以理赔款为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率自贷款银行收到理赔款次日起计至2019年8月19日，之后的按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案受理费（详见附表二），由各被告负担。上述费用原告中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司已预付，由本院予以退回。各被告应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（详见附表二），逾期未缴纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 晓 改二〇二〇年十二月二十九日书记员 王钊（兼）黄凯文附表一：附表二：（币种均为人民币）            序号              案号            （2020）粤0303民初*号              被告              案件相关事实              判决结果                  诉请金额              主合同签订情况              保险单详情              原告代偿详情              被告应付理赔款              利息起算日              案件受理费                  贷款起始日期              贷款金额              贷款期限（月）              贷款利率              罚息利率              保险金额              保险费              每月保险费              被告拖欠款项日期              拖欠及代偿金额              贷款银行收到理赔款日期                  1              38939              邱正禹              51961.77              2018年1月16日              81000               36              6.65%              上浮30%              89571.71              35467.2              985.2              2019年5月16日              50228.81              2019年8月4日              50228.81              2019年8月5日              550                  2              38941              邵震东              15854.58              2017年4月1日              46000               36              6.65%              上浮30%              50867.89              22890.6              635.85              2019年6月1日              15357.71              2019年8月20日              15357.71              2019年8月21日              98                  3              38942              盛盈盈              56098.62              2017年1月9日              60000               36              6.65%              上浮30%              66349.42              35827.92              995.22              2017年9月9日              50274.12              2017年11月28日              50274.12              2017年11月29日              601                  4              38943              宋**              34074.92              2017年1月23日              31000               36              6.65%              上浮30%              34280.53              15425.64              428.49              2017年4月23日              30045.45              2017年7月12日              30045.45              2017年7月13日              326                  5              38946              苏怀勇              12772.08              2017年3月23日              37000               36              6.65%              上浮30%              40915.47              18411.84              511.44              2019年5月23日              12357.35              2019年8月11日              12357.35              2019年8月12日              60                  6              38947               苏骤              12271.9              2017年2月22日              39000               36              6.65%              上浮30%              43127.12              23288.04              646.89              2019年5月24日              11874.95              2019年8月12日              11874.95              2019年8月13日              53                  7              38949              谈学长              27599.27              2016年5月11日              30000               36              6.65%              上浮30%              33174.71              14927.76              414.66              2017年2月11日              24155.43               2017年5月2日              24155.43               2017年5月3日              245                  8              38950              覃杰芬              47589.97              2016年11月28日              43000               36              6.65%              上浮30%              47550.42              21396.96              594.36              2017年2月28日              41715.41              2017年5月22日              41715.41              2017年5月23日              495                  9              38951              唐付让              69649.01              2016年10月17日              68000               36              6.65%              上浮30%              75196.01              33837.48              939.93              2017年3月17日              61145              2017年6月5日              61145              2017年6月6日              771                  10              38957              刘艳娟              54730.77              2017年5月9日              52000               36              6.65%              上浮30%              57502.83              31051.08              862.53              2017年9月9日              49048.29              2017年11月28日              49048.29              2017年11月29日              584                  11              38959              龙开寿              37999.56              2016年8月15日              35000               36              6.65%              上浮30%              38703.83              17416.08              483.78              2016年12月15日              33013.6              2017年3月6日              33013.6              2017年3月7日              375                  12              38961              吴桂球              47980.57              2016年12月6日              55000               36              6.65%              上浮30%              60820.3               27368.28              760.23              2017年10月6日              43139.07              2017年12月25日              43139.07              2017年12月26日              500