四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初6138号 原告：中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行 负责人：赵波，该支行行长。 委托代理人：张雄，男，生于1980年10月17日，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 委托代理人：唐波，男，生于1987年5月13日，汉族，大学文化，该行职工，住恩阳区。 被告：谢其宏，男，生于1983年1月28日，汉族，住巴中市巴州区。 委托代理人王晔，四川宏坤律师事务律师。 被告：吴世莎，女，生于1985年9月29日，汉族，住巴中市巴州区。 委托代理人王晔，四川宏坤律师事务律师。 原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行与被告谢其宏、吴世莎信用卡纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行（以下简称农行巴州支行）的委托代理人张雄、唐波，被告谢其宏、吴世莎的委托代理人王晔到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告农行巴州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还我行贷记卡透支本金66664.73元及分期手续费4560元，利息10851.22元、违约金2932.78元，合计85008.73元（计算到2020年9月18日）以及2020年9月18日起至实际清偿之日止的分期手续费、利息、复利、违约金按照合同和金穗信用卡领用合约约定的标准支付。2、由于谢其宏、吴世莎为该笔贷款为本车抵押给我行，车牌号：川ＹＡ××××，车架号ＬＥ4ＺＧ4ＪＢ5ＨＬ048754,发动机号：10549424,我行享有优先偿债权，请求法院依法处理该车辆偿还我行债务。3、判令被告承担全部诉讼费、公告费、执行费。 被告谢其宏、吴世莎辩称：一、被告在原告处贷款及目前下欠本金66664.73元属实，因为被告投资亏损加之今天疫情影响在导致无力还本付息，被告也愿意定计划偿还。二、违约金的本意是弥补损失，原告发放贷款收取了利息，不应当再计算违约金。三、原告主张了2021年9月18日以后的分期手续费、违约金不应得到支持，被告认为分期手续费在期限内才能产生。 本院经审理认定事实如下：2017年3月17日，被告谢其宏填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，载明，特别申请：中国农业银行股份有限公司仅提供商品和服务的分期付款业务，对分期商户提供的商品和服务的质量等不承担任何责任。分期商户名称：巴中融鑫汽车销售有限公司，开户行：中国农业银行巴中巴州支行，分期额度使用有效期99天，分期额度支取资料1次，价格345600元，首付金额14.82元，预计提贷时间2017年3月25日，姓名：谢其宏，分期期数36期，申请分期金额345600元，分期手续费金额32832元，分期手续费率9.5%，分期手续费支付方式：分期支付。被告谢其宏在申请人处签名。 2017年3月17日，被告谢其宏，吴世莎共同书立《共同偿债人承诺书》一份，载明本人自愿作为共同债务人，对《中国农业银行贷记卡分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 2017年3月17日，被告谢其宏填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理卡号为6228××××5074的信用卡，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》载明透支金额从记账日起计息，利息从乙方信用卡账户中扣收，乙方适用透支利息为日万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素影响，实际年化利率与实际年化利率可能存在差异，特定产品透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准）……甲方按月计收复利，特定产品计收单利。 乙方未能按期偿还全部应还数额（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，交易款项按照本合约约定的透支利率自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。 2017年4月7日，原告（贷款人）与被告谢其宏（借款人、保证人、抵押人）、被告吴世莎（保证人、抵押人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、分期手续费……本合同项下同时存在物的担保和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……违约责任：持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：10.2（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、罚息、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项。《特别条款》约定分期资金用途，用于在分期商户巴中融鑫汽车销售有限公司（开户行农行巴州支行账户7052××××7983）处购买奔驰Ｅ300，价格474800元，分期本金人民币345600元。分期手续费率9.5%，分期手续费金额为32832元，分期期数36期，还款信用卡6228××××5074。担保方式，抵押。担保物，持卡人同意以本合同所购商品提供担保，所有权人：谢其宏。 2017年4月7日，原告（贷款人）与被告谢其宏（借款人、保证人、抵押人）、被告吴世莎（保证人、抵押人）签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》。 2017年4月7日，原告出具了《金穗贷记卡专项分期业务放款通知单》以及《中国农业银行记账凭证》，均载明：分期付款金额345600元，分期手续费金额32832元，分期期数：36，商户名称：巴中融鑫汽车销售有限公司。 被告谢其宏以其所有的奔驰Ｅ300小型轿车（车牌号：川ＹＡ××××，车架号ＬＥ4ＺＧ4ＪＢ5ＨＬ048754,发动机号：10549424）为上述借款提供抵押担保并于2017年4月16日办理了抵押登记，抵押权人中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行。 截止2020年9月18日，被告下欠分期本金66664.73元及分期手续费4560元，利息10851.22元、违约金2932.78元。 本院认为：被告向原告申领贷记卡并经原告审查同意，原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定被告所贷款项用于在巴中融鑫汽车销售公司购买奔驰E300汽车，随后原告依据合同约定向被告发放贷款345600元。原告已履行借贷义务，且《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》已就透支利息、逾期违约金等费用的计算方式作出明确约定，被告未按约定及时归还透支款本息、手续费，其行为已构成违约，应按约定向原告归还透支款本金并支付利息、手续费、逾期违约金。 关于贷记卡透支本金的认定问题。截止2020年9月18日，被告透支金额剩余本金共计66664.73元，原告至今未履行还款义务，现原告主张被告偿还透支本金66664.73元，本院予以支持。 关于原告主张的逾期利息、手续费、逾期违约金的认定问题。依据原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》关于利息、复利、手续费、违约金之约定，原告主张二被告偿还截止2020年9月18日欠付的利息、违约金、手续费共计18344元，未超出法律规定的范围，故对其主张，本院予以支持。2020年9月18日贷款期限已到期，原借款的每期手续费已全部扣收，故原告主张2019年9月18日之后的手续费的请求，本院不予支持。 被告谢其宏以其所有的奔驰E300小型轿车为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。 关于原告主张的执行费，因其未向本院提供相应证据，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢其宏、吴世莎在本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行本金66664.73元及手续费、利息、复利、违约金（截止2020年9月18日的手续费、利息、违约金18344元），2020年9月19日之后的利息、复利、违约金按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》对利息、复利、违约金的约定计算至款项偿清之日止。 二、原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行对被告谢其宏所有的奔驰小型轿车（车牌号：川ＹＡ××××，车架号ＬＥ4ＺＧ4ＪＢ5ＨＬ048754,发动机号：10549424）在折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司巴中巴州支行的其他诉讼请求。 若被告未在上述期间内履行给付金钱义务，逾期，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1925元，减半收取962.5元，由被告谢其宏、吴世莎负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员  万 明 二〇二〇年十二月九日 法官助理  扈 丹 书 记 员  王梓淇