湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初4159号原告：中国银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市江岸区京汉大道**。负责人：李仁俊，系该行行长。委托诉讼代理人：闫家泰（一般授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王伟（一般授权代理），上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师。被告：吴天潮，男，1988年5月16日出生，汉族，住湖北省公安县。被告：张英，女，1991年9月20日出生，汉族，住湖北省大悟县。被告：武汉鑫发祥置业有限公司，住，住所地湖北省武汉市吴家山新城十二路湖北现代五金机电城综合楼****（1）/div>法定代表人：林野。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行诉被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。审理中，原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行向本院提出诉讼财产保全申请，本院依法作出（2020）鄂0102民初4159号民事裁定书，裁定查封被申请人吴天潮、张英名下位于湖北省武汉市东西湖区东吴大道以南、九通路以西武汉鑫城2栋2单元22层5号的房屋。因被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人闫家泰到庭参加了诉讼。被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称中行硚口支行）向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴天潮、张英偿还欠款本金460147.89元，并按合同约定的利率标准支付原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的利息7173.5元，罚息158.81元，合计467480.2元（利息、罚息暂计算至2019年9月10日，此后的利息按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2、被告武汉鑫发祥置业有限公司对前述债务承担连带偿还责任；3、判令原告有权以被告吴天潮、张英提供抵押的名下位于湖北省武汉市东西湖区东吴大道以南、九通路以西武汉鑫城2栋2单元22层5号的房屋折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；4、判令被告向原告支付为实现上述债权所指出的费用；5、判令被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月23日，吴天潮（借款人）与中行硚口支行（贷款人）签订中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同。合同约定：吴天潮向中行硚口支行借款人民币48万元，用于购买坐落于湖北省武汉市东西湖区东吴大道以南、九通路以西武汉鑫城2栋2单元22层5号的房屋，贷款期限为360个月。贷款采取按月等额本息的还款的方式偿还。合同还约定：吴天潮以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供抵押担保等，被告张英以被告吴天潮的配偶身份签署了《借款人及家庭声明》，被告武汉鑫发祥置业有限公司承诺为被告吴天潮因贷款合同所负债务提供连带责任保证担保，并出具《不可撤销连带责任担保函》。合同订立后，中行硚口支行按约定全额发放贷款，但吴天潮违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既无答辩意见，也未向本院提交证据。本案查明的事实如下：一、主合同约定贷款概况1、借款合同名称：《个人一手住房贷款合同》。2、签订主体：中行硚口支行（出借人）、吴天潮（借款人）、张英（保证人）。3、签订时间：2016年9月23日。4、借款金额：48万元。5、借款用途：用于购湖北省武汉市东西湖区东吴大道以南、九通路以西武汉鑫城2栋2单元22层5号房屋。6、借款期限：360个月。7、贷款利率：浮动利率（贷款参考利率是指中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率作为下一个周期的适用利率，浮动周期为12个月）。8、罚息利率：贷款逾期的，罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%。9、还款方式：按月等额本息还款。10、关于贷款提前到期约定及相应违约责任：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求保证人承担保证责任。二、合同担保概况1、抵押合同（1）合同名称：内容详见《个人一手住房贷款合同》及相应附件。（2）签订时间：2016年9月23日。（3）抵押人：吴天潮。（4）抵押物名称：位于湖北省武汉市东西湖区东吴大道以南、九通路以西武汉鑫城********。（5）抵押物类型：自物抵押。（6）担保范围：合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。（7）登记情况：2016年11月20日，吴天潮就上述房屋在武汉市东西湖区住房保障和房屋管理局办理了《预购商品房抵押预告登记》。2、担保合同（1）合同名称：不可撤销连带责任担保函。（2）签订时间：2016年9月23日。（3）担保人：武汉鑫发祥置业有限公司。（4）担保范围：担保中国银行股份有限公司武汉硚口支行向借款人吴天潮发放的贷款，包括本金48万元、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。（4）担保期间：借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付至银行之日止。三、合同履行情况1、实际发放贷款时间：2016年9月26日。2、实际发放贷款金额：48万元。3、借款是否到期：部分到期。4、是否逾期还款：截止2019年9月10日，逾期期数为5期，吴天潮尚欠本金460147.89元，利息7173.5元，罚息280.96元，合计467480.20元。四、其他需要说明的内容：1、上述房屋交付吴天潮后，吴天潮至今未办理《房屋他项权证书》。2、中行硚口支行与上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所签订《风险代理协议》，约定中行硚口支行接受上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所指派的闫家泰、王伟律师作为代理人；诉讼标的额在50万元以下（含50万元）的，收回时限（如含公告期顺延）在12个月内的，律师费按诉讼标的额的7.0%收取；收回时限（如含公告期顺延）在18个月内的，律师费按诉讼标的额的5.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月内的，律师费按诉讼标的额的4.4%收取；收回时限（如含公告期顺延）在24个月以上的，律师费按诉讼标的额的3.0%收取。本院认为：中行硚口支行与吴天潮签订的《个人一手住房贷款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方应依照合同约定享有权利和履行义务。原告中行硚口支行依约发放贷款后，吴天潮未按期偿还借款本息，已构成违约，原告中行硚口支行依约有权宣布贷款立即到期，并要求吴天潮立即清偿借款本息及相关费用，故原告中行硚口支行主张吴天潮偿还借款本息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告张英自愿向原告出具共同还款声明，该声明亦是被告张英的真实意思表示，因被告吴天潮未按约还款，故本院对原告主张被告张英共同承担还款责任的诉讼请求予以支持。关于被告武汉鑫发祥置业有限公司的责任，原告要求被告武汉鑫发祥置业有限公司承担连带偿还责任，因吴天潮至今未办理《房屋他项权证书》，根据不可撤销连带担保函的约定，担保期限至借款人办理他项权证并将正本交付给原告止的约定，该连带担保仍然有效，故原告要求被告武汉鑫发祥置业有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费，中行硚口支行与吴天潮虽在合同中约定了中行硚口支行为实现债权支付的律师费由吴天潮承担，但根据中行硚口支行与上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所所签订的《风险代理协议》，律师费尚未实际发生，且律师费金额暂不能确定，中行硚口支行可在律师费实际发生后另行主张，故本院对中行硚口支行主张的律师费不予支持。关于抵押房屋的优先受偿权，吴天潮以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，但双方在房产管理部门办理的《预购商品房抵押预告登记》是预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。现原告中行硚口支行虽已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记，原告中行硚口支行不能基于抵押权预告登记主张对案涉房屋享有优先受偿权，故原告中行硚口支行主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，与事实及法律规定不符，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴天潮、张英于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行偿还借款本金460147.89元；二、被告吴天潮、张英于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行支付截至2019年9月10日的利息7173.5元、罚息280.96元，并支付自2019年9月10日起至实际清偿之日止的利息、罚息（按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、被告武汉鑫发祥置业有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。被告吴天潮如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8312元，减半收取4156元，诉讼财产保全2857元由被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司负担。因上述费用已由原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行预交，故被告吴天潮、张英、武汉鑫发祥置业有限公司在支付上述款项时，将上述费用一并支付给原告中国银行股份有限公司武汉硚口支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 常 琼二〇二〇年十二月二十一日书记员 史炎炎