河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初400号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路**。 负责人：邢宗岳，该行行长。 委托代理人：许淑霞、赵俊杰，均系河北明光律师事务所律师。 被告：刘丹，女，1989年2月8日出生，汉族，住河北省保定市安新县。 被告：贾松，男，1986年2月14日出生，汉族，130622198602141836，住河保定市清苑区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告刘丹、贾松借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行委托代理人赵俊杰到庭参加诉讼，被告刘丹、贾松经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行诉称，被 告刘丹、贾松于2017年5月8日与原告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告向原告借款950000元，贷款期限自2017年5月10日起至2047年5月10日止，还款方式为等额本息还款。借款项下合同担保为抵押担保，抵押物为被告位于 2 恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室的房产。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但刘丹、贾松正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，截止到2019年1月14日，被告刘丹、贾松拖欠原告借款本金928328.24元及利息、罚息8101.78元。原告为维护自身合法权益，诉请法院判决：1、被告立即归还原告借款本金928328.24元及利息8039.50元、罚息62.28元（利息、罚息计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至2019年1月14日），共计936430.02元；2、判令原告作为抵押权人，对于被告名下位于恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。 被告刘丹、贾松未作答辩。 根据原、被告提交的证据、当庭陈述和质证意见，本院查明如下事实：原告与二被告夫妻二人签订了《个人购房／购车借款及担保合同》一份，合同编号为：13012531117056549187。合同约定：原告向被告刘丹发放个人购房贷款950000元，用于购买坐落于保定市的房屋，贷款期限360个月，自2017年5月8日至2047年5月8日；实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率执行，实际利率以借据为准，单笔贷款放贷后如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始按该次调的基准利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）；如基准利率调整的不再通知借款人，如遇中国人民银行取消基准利率，贷款人有权根据同期利率政策，并参照行业惯例、利率状况等因素，重新确定本合同利率。借款人如有异议，应及时与贷款人协商。如协商不成，贷款人有权提前收回贷款，借款人应当 3 立即清偿剩余贷款本息。贷款归还方式采用按月等额本息还款法；借款人如未按合同约定的的日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款罚息利率合同第四条约定的贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为加收50%）；违约责任中约定如借款人连续三个月或累计六次未按时足额还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权包括宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用作为救济措施。被告刘丹和贾松应提供购买的位于保定市房屋作为借款抵押担保物，担保的范围为：包括但不限于本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担的或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等实现债权及抵押权的费用。另外，被告贾松签署了抵押物共有人声明，同意以名下位于恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室向原告提供抵押担保。合同签订后，原告于2017年5月10日给被告刘丹发放贷款950000元，被告刘丹给原告出具了借据，借据和放款单上载明贷款利率:年利率4.9%，逾期利率为6.37%（约定利率基础上加收30%）,还款方式为等额本息，借款用途为购房，借款期限为360个月，自2017年5月10日至2047年5月10日。被告刘丹和贾松亦于2017年8月10日将其位于保定市给原告办理了借款抵押登记手续。刘丹正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，最后一次于2018年12月21日的被扣贷款罚息0.24元，之后就再未还款。截止到2019年1月14日拖欠借款本金928328.24元及利息8039.50元、罚息62.28元，共计936430.02元未还。之后，经原告多次催要未果。原告为维护合法权益故诉至本院，诉讼请求同诉称内容。 4 上述事实有原告提交的：证据1、原告营业执照副本复印件、法人身份证明、法定代表人身份证复印件,证实原告适格主体资格。证据2、被告刘丹、贾松身份证复印件及户口本复印件，证实被告身份信息。证据3、结婚证明二被告之间为夫妻关系。证据4、原、被告于2017年5月8日签订个人购房/购车借款及担保合同，合同约定借款人向原告借款95万元，贷款用途为购置房屋，贷款期限为360个月，自2017年5月8日至2047年5月8日，实际放款日与到期日以借据为准。实际利率以借据为准。借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条第（二）项，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：第3条，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下的担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室房产，抵押期限为2017年5月8日至2047年5月8日。证据5、个人贷款借据，个人贷款放款单，证实被告刘丹于2017年5月10日向原告借款95万元，借款用途为购房，借款期限为360个月，自2017年5月10日至2047年5月10日止，借款年利率为4.9%，逾期利率为6.37%，还款方式为等额本息还款法。证据6、房权证证明用于抵押的恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室住宅为被告所有。证据7、不动产登记证明证实原告作为抵押权人，已办理抵押登记手续。证据8、抵押物共有声明证明贾松作为刘丹的配偶同意以恒祥北大街1322号5号楼1单元1001室房产作为贷款抵押。证据9、还款本息明细证明被告在2017年6月至2018 5 年12月之间被告的还款情况。 本院认为，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，被告刘丹借款950000元用于购房，被告贾松作为抵押物共有人同意并办理房屋抵押登记手续，均系双方真实意思表示，合同形式、内容不违反国家法律强制性规定，所形成的借贷关系及担保关系应受法律保护，原、被告各方均应恪守合同义务，全面履行合同内容。因借款合同中对借款的金额、期限、利率、还款方式，逾期罚息计算方法及违约责任，均作了明确约定。被告刘丹理应按合同约定期限还本付息，但自2018年12月21日之后就长期逾期还贷，属违约行为，故原告有权按约定宣布贷款提前到期，要求二被告提前偿还全部贷款本金、利息、罚息，被告刘丹应偿还原告截止到2019年1月14拖欠日借款本金928328.24元及利息8039.50元、罚息62.28元，共计936430.02元及之后的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下： 一、被告刘丹于本判决生效之日起十日内立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行借款本金928328.24元并支付截止到2019年1月14日的利息8039.50元、罚息62.28元，合计936430.02元； 二、被告刘丹于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行自2019年1月15起至全部债务清偿之日止的利息、罚息（按本案原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》中约定借款期限和利息、罚息方法计算）； 6 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行作为抵押权人对于被告刘丹和贾松名下抵押担保的坐落于保定市房产拍卖、变卖或者折价所得在本案抵押权内享有优先受偿权。 如被告未在本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13164元，由被告刘丹、贾松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长  孙 放 审 判 员  赵永君 人民陪审员  刘 伟 二〇二〇年十二月十六日 书 记 员  赵 娟