湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8042号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：郭夏，男，1983年7月27日出生，汉族，住址武汉市硚口区，被告：郭磊，男，1976年12月2日出生，汉族，住址武汉市硚口区，被告：夏爱兰，女，1957年4月19日出生，汉族，住址武汉市硚口区，原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告郭夏、郭磊、夏爱兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平到庭参加诉讼。被告郭夏、郭磊、夏爱兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告郭夏、郭磊、夏爱兰共同向原告偿还借款本金113270.2元，利息6213.32?元（含罚息、复息），合计119483.52元（暂计至2020年7月1日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、原告对被告郭夏提供抵押的位于武汉市硚口区古田南区408栋6单元4层1号的房屋享有优先受偿权，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由两被告承担清偿责任；3、各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2009年1月13日，被告原告郭夏、郭磊、夏爱兰向原告申请贷款，后原告与被告郭夏、郭磊签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、原告向被告提供总额为19万元整的贷款，贷款期间为240个月，从2009年2月6日起至2029年2月6日止，合同执行年利率4.455%；2、如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、以被告郭夏名下位于武汉市硚口区古田南区408栋6单元4层1号的房产作为向原告履行上述全部债务的担保，担保范围包括本金以及利息、罚息、复息、实现债权的费用等；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约向被告发放了贷款，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息，并就依法设定抵押的房产行使优先受偿权。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告郭夏、郭磊、夏爱兰未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2009年1月13日，被告郭夏作为借款申请人和抵押人、被告郭磊作为保证人、被告夏爱兰作为共同还款人向原告招商银行武汉分行提交《个人贷款申请表》。该申请表中被告夏爱兰作为共同还款人承诺对本次贷款承担共同还款责任。2009年1月23日，原告招商银行武汉分行与被告郭夏郭磊签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额19万元；贷款期限240个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮25%，即为年利率4.455%；利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以所购房产【武汉市硚口区古田**********】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证期间为自本合同签订之日起至本合同履行期限届满后另加两年；保证范围同抵押担保的范围；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告郭夏在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告郭磊在合同尾部保证人处签名并按手印。另查明，2009年3月6日，上述抵押房屋在武汉市硚口区房产管理局办理了房屋他项权证。再查明，2009年2月6日，原告招商银行武汉分行向被告郭夏指定账户发放贷款19万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额19万元，期限自2009年2月6日起至2029年2月6日止，贷款执行年利率4.455%，借款用途为购房，扣款日6日，首次扣款日2009年3月6日。被告郭夏在借款人处签名。还查明，被告郭夏未按约归还借款本息。截止2020年12月2日，被告郭夏尚欠原告招商银行武汉分行借款本金113270.2元、正常利息260.85元、逾期利息6909.03元、罚息684.35元、复息359.75元，合计121484.18元。上述事实，有原告招商银行武汉分行的陈述及其提交的《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、他项权证、贷款附属信息表、已出账单列表等证据予以证明，以上证据均经庭审审核，本院予以确认。本院认为，上述《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》，均系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告郭夏未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告夏爱兰作为共同还款人，应按其承诺对被告郭夏的上述债务承担共同还款责任。原告招商银行武汉分行要求被告郭夏、夏爱兰偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。但其主张被告郭磊直接承担还款责任，与合同约定不符，本院不予支持。被告郭磊作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至本合同履行期限届满后另加两年。故被告郭磊应对上述债务承担连带保证责任。被告郭磊承担连带清偿责任后，有权向被告郭夏、夏爱兰追偿。被告郭夏以其名下的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告郭夏未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告郭夏、郭磊、夏爱兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郭夏、夏爱兰向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金113270.2元；二、被告郭夏、夏爱兰向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2020年12月2日正常利息260.85元、逾期利息6909.03元、罚息684.35元、复息359.75元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告郭磊对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告郭磊承担清偿责任后，有权向被告郭夏、夏爱兰追偿；四、若被告郭夏、夏爱兰未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告郭夏名下位于武汉市硚口区古田南区408栋6单元4层1号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费1345元、公告费25元，合计1370元，由被告郭夏、郭磊、夏爱兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十二月十八日法官助理叶俊书记员易贤慧