陕西省潼关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0522刑初54号 公诉机关潼关县人民检察院。 被告人周某某，男，1995年8月26日出生，汉族，初中文化程度。2019年9月18日因涉嫌诈骗罪被南昌铁路警方抓获，9月24日被刑事拘留，10月25日被逮捕。现羁押于潼关县看守所。 辩护人王涛涛，陕西恒同律师事务所律师。 潼关县人民检察院潼检一部刑诉（2020）32号起诉书指控被告人周某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年11月9日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，潼关县人民检察院指派副检察长燕崇纲、检察员杨莉娜出庭支持公诉，被告人周某某及其辩护人王涛涛到庭参加了诉讼。现已审理终结。 潼关县人民检察院指控：被告人周某某通过“借贷宝”平台，利用被害人急于用钱的心理，虚构事实，隐瞒真相，使被害人基于错误的认识签订还款周期一周且被提前收取利息的却要全额还款的虚高“借条”，并制造虚假资金流水，如果不能按期归还债务，利用收取延期费用和转单平账的方式不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人周某某于2019年7月9日至31日，向被害人朱某某放款3笔，欠条金额65000元，收取砍头息14550元，其中1笔25000元的欠条被害人尚未归还；2019年7月6日至8月21日，向被害人吕某某放款1笔，欠条金额40000元，收取砍头息及展期费共48000元。 认定以上事实的证据有被害人的陈述、借贷宝账户资料、电子数据等证据证明，被告人周某某也已供认。据此认为，被告人周某某的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，鉴于被告人周某某能主动签署认罪认罚具结书，可从宽处理，建议判处有期徒刑三年并处罚金，提请本院依法惩处。 被告人周某某对公诉机关指控的罪名及事实不持异议，只是辩称他和朱某某就未还款债务达成只归还本金的协议，请求法院能依法判处。 辩护人王涛涛认为，认定被告人周某某的证据是在超出补查期限内所收集的证据，应当认定为无效；其次是被告人周某某收取的砍头息和延展费仅是谋取高额利息，不属于司法解释中的“套路贷”，公诉机关指控的罪名不能成立。 经审理查明：被告人周某某通过“借贷宝”平台主动联系被害人或者通过其他人介绍推送被害人，用放款快、无抵押、无担保为借口，让被害人在平台签订借款周期一般为7天左右的欠条，而被害人实际得款为欠条金额的70%左右，欠条金额的30%左右作为利息即砍头息被提前扣取，到期后被害人按照欠条的金额归还借款。当被害人不能按期归还债务时，被告人通过收取欠条金额30%左右的延期费用，让被害人按照原欠条金额重新书写欠条，不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人周某某于2019年7月9日至31日，向被害人朱某某放款3笔，欠条金额65000元，实际放款50450元，提前收取砍头息14550元，其中一笔25000元的欠条被害人朱某某案发前尚未归还；2019年7月6日至8月21日，被告人周某某向被害人吕某某放款1笔，欠条金额40000元，实际放款32000元，到期后又通过多次延期，共收取砍头息及展期费共48000元。 在公诉阶段，被告人周某某向公诉机关退还赃款48000元。 经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表载明，周某某诈骗犯罪于2020年7月7日立案侦查。 2、抓获证明，2019年9月18日，南昌铁路公安处民警在南昌火车站将网上追逃的周某某抓获。 3、被害人朱某某陈述，他在借贷宝平台借款很多，其中在支付宝昵称“鑫旺速贷”借了三笔贷款，2019年7月9日借款25000元，实际到手18750元，7月16日到期后归还了25000元；7月17日借款15000元，实际到手1170元，24日到期后归还了15000元；7月24日借款25000元，实际到手20000元，31日到期后没有支付25000元。通过这三笔贷款他一共借款65000元，到手50450元，一共归还了40000元，共损失了14550元。“鑫旺速贷”的微信昵称是“鑫旺-夜色@”。 4、被害人吕某某陈述，2018年底，因为急需用钱，就在网上搜索借款的信息，发现了借贷宝平台可以办理贷款，就下载并注册，随后就有人主动加他微信谈借款的事情，按照要求提供了个人信息、住址职业、通讯录等资料就进行了借钱，后来在周某某手中借了40000元钱，在平台上写欠条，但是实际到手是32000元，7天到期后办理了延期7天，费用还是8000元，给付后重新写了40000元的欠条，原来的欠条销掉了，7天到期后又办理了4天的展期，支付了4600元展期费，共办理了七次延期，付利息和展期费共48000元钱，最后将40000元还完销掉了欠条。周某某的支付宝账户是李某某，所以基本都是给李某某写的欠条。 5、被害人吕某某提供借款资料截图16张，其中账单详情10张载明给“鑫旺速贷”付款20000元、10000元、6000元不等金额的凭证。 6、周某某的尾号9785工行卡交易流水明细17页，载明了交易的详细情况。 7、户籍证明载明，周某某，男，出生于1995年8月26日。作案时已达完全刑事责任年龄。 8、被告人周某某供述，他2018年2月至2019年3月通过网上招聘到鑫旺速贷公司主管，2019年3月因为“315”曝光了套路贷事情，公司就解散了，2019年7月开始自己做放贷的工作。他的借贷宝账号是136********，名称是他媳妇的名字李某某，支付宝昵称“鑫旺速贷”，微信昵称是“鑫旺-夜色@”。在借贷宝平台注册后，就有借款人给他主动打电话联系，或者是通过出借人群相互介绍客户，或者是中介给他推送客户，或者主动和需要借款的人员联系，推送和介绍来的都要给支付借款金额10%的服务费。给借款人借款前先要借款人上传个人信息、住址、通讯录等资料，以便于不还款后进行催收，其次是在平台上打欠条，然后扣除欠条金额20%-30%作为周利息，也是俗称“砍头息”，将剩余的款打给借款人，如果不能按期还款就协商延期，延期费也是之前的周利息计算，直到还清款后将欠条销掉。如果到期不还款也不办理延期，借贷宝平台也会进行催收并收取借条金额的5%作为服务费，也有在微信群里发催收广告，说好催收回来的分成一般是五五分成，就有人联系给你催收，他有两笔进行了催收，但是没有催收回来。他共放款不到30万元，目前还没有盈利。给朱某某放款三次，第一次借款25000元，实际付款18750元，7天后按期归还了；第二次是15000元，给他付款11700元，7天后也是按期还款了；第三次是25000元，给他付款20000元，到期后没有还款，就给他做了免费续期，后来就联系不上朱某某了，这笔钱也一直没有还。欠条都是在平台上打的，有的是给李某某写的有的是给鑫旺速贷写的欠条。 9、被告人周某某在公诉机关退赃48000元凭证一张。 10、电子数据光盘14张。 以上证据均能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人周某某以非法占有为目的，假借民间借贷名义，诱使或者迫使被害人签订金额虚高的债务，骗取他人财物，其行为已经构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。辩护人认为超出补查期限所取得的证据应当认定为无效的理由，没有法律依据不予采纳。被告人周某某认为被害人没有归还的借款应当折抵非法所得的意见不能成立，未归还的借款中属于法律保护的部分仍可通过正常渠道主张自己的债权，与本案中认定的非法所得没有关联。辩护人认为被告人周某某的行为不符合诈骗罪的构成要件，应当判处无罪的理由，无相关证据支持也无相关法律规定，不予采纳。鉴于被告人周某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，并能积极退赃，可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七条第三款，第六十四条以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人周某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即从2019年9月18日起至2022年9月17日止。罚金限判决生效后30日内履行）。 二、赃款48000元依法予以追缴并返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张亮学 审 判 员  韩 栋 人民陪审员  周福本 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  刘婀娇