江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1204民初4652号原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住所地泰州市姜堰区西大街**。负责人：刘敏，该支行行长。委托诉讼代理人：倪亮，男，该支行员工。委托诉讼代理人：韩义，男，该支行员工。被告：李玉兰，女，1966年3月20日出生，汉族，住海安市。被告：高建林，男，1966年3月13日出生，汉族，住海安市。原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行（以下至判决主文前简称农行姜堰支行）与被告李玉兰、高建林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告农行姜堰支行的委托诉讼代理人倪亮、韩义到庭参加诉讼，被告李玉兰、高建林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行姜堰支行向本院提出诉讼请求：判令1.被告李玉兰、高建林偿还原告贷款本息215549.66元，其中本金212254.21元、逾期利息3262.76元、逾期罚息20.73元、逾期复利11.96元（截止2020年11月9日），以及2020年11月10日至实际给付之日止按合同约定的贷款利息、罚息、复利；2.原告对该贷款抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿；3.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年4月8日，被告李玉兰、高建林购买姜堰区罗塘街道福田铭苑14幢401室房屋向原告申请贷款。同年4月29日，原告与被告李玉兰、高建林签订编号为32020120150059940的《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向借款人发放贷款290000元，借款期限为180个月，担保方式为泰州祥生置业有限公司提供阶段性保证与上述所购房屋抵押担保。当日，原告依合同约定向借款人发放房屋按揭贷款290000元，借款期限自2015年4月29日至2030年4月28日。2018年7月2日办理了抵押登记手续，不动产登记证明号：苏（2018）姜堰不动产证明第0008099号。现被告拖欠不还，截止2020年11月9日，尚欠原告贷款本息215549.66元。被告李玉兰、高建林未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：一、1，被告李玉兰因购买2015年4月8日泰州市姜堰区房产向原告农行姜堰支行申请购房贷款290000元，并以所购房屋设定抵押。同年4月29日，原告农行姜堰支行与被告李玉兰、高建林签订编号为32020120150059940的《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：贷款人（抵押权人）为农行姜堰支行，借款人为李玉兰，保证人为泰州祥生置业有限公司，抵押人为被告李玉兰、高建林；借款金额为290000元，借款用途为购买姜堰区福田铭苑14幢401室房产；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同采用的担保方式为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人泰州祥生置业有限公司自贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；等。借款人未按约定按期足额偿还借款等，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，宣布借款立即到期等。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），等。2.被告李玉兰、高建林于2015年4月8日向原告农行姜堰支行出具共同还款承诺，承诺愿意为上述借款合同及必要文件所产生的债务承担连带还款责任，共同还款，并承担连带保证担保责任，直至该债务全部清偿为止。3.《个人购房担保借款合同》签订后，原告农行姜堰支行按约发放贷款290000元，借款凭证中载明：到期日为2030年4月28日、还款方式等额本息还款、还款周期为壹个月、还款日为每月29日、贷款执行利率5.6050%，逾期罚息执行利率8.4075%。二、2018年7月2日，被告李玉兰、高建林将其所有的位于泰州市姜堰区的房屋办理了房屋不动产抵押登记。不动产登记证明[编号为苏（2018）姜堰不动产证明第0008099号]载明：权利人为农行姜堰支行，义务人为高建林、李玉兰，担保债权数额290000元，等。三、自2020年6月24日起，被告李玉兰、高建林未按合同约定按期足额还本付息。截至2020年11月9日，两被告计欠原告农行姜堰支行借款本金212254.21元、逾期利息3262.76元、逾期罚息20.73元、逾期复利11.96元，共计215549.66元。另查明：被告李玉兰、高建林于1988年3月8日登记结婚。以上事实有原告农行姜堰支行提交的李玉兰、高建林的身份证、户口簿、结婚证复印件，购房担保合同，个人信贷业务申请表，还款承诺书，借款凭证，不动产登记证明，李玉兰还款记录以及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告农行姜堰支行与被告李玉兰签订的个人购房担保借款合同是当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法、有效。合同履行中，原告按约向被告履行了出借资金的义务，但两被告未能按约偿还借款本息，故原告按合同约定要求两被告偿还全部借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。合同签订后，两被告依约办理了不动产抵押登记，并将他项权利证书交付原告，现两被告未能按约还款，原告要求以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告李玉兰、高建林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利，由此产生的法律后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李玉兰、高建林于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金212254.21元及逾期利息、罚息、复利（计算至2020年11月9日的逾期利息为3262.76元、逾期罚息为20.73元、逾期复利为11.96元；自2020年11月10日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、如被告李玉兰、高建林不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行有权对被告李玉兰、高建林所有的位于泰州市姜堰区的房屋[不动产登记证明编号为（2018）姜堰不动产证明第0008099号]以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4534元，依法减半收取2267元，由被告李玉兰、高建林负担（原告同意其预交的案件受理费2267元，由被告向其直接支付，本院不再退还，被告于本判决生效后十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4534元。审 判 员 张树春二〇二〇年十二月二日法官助理 杭 君书 记 员 高 雅附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。