四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1902民初4687号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，地址：巴中市巴州区望王路西段**。 负责人：周晖，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，四川明炬（南充）律师事务所律师。 被告：何锐，男，生于1986年12月27日，现住巴中市巴州区。 被告：寇娟（系被告何锐之妻），女，生于1987年2月16日，现住巴中市巴州区。 被告：何远富，男，生于1958年5月14日，现住四川省巴中市巴州区。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与被告何锐、寇娟、何远富小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司之委托诉讼代理人杨行到庭参加诉讼，被告何锐、寇娟、何远富经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司(以下简称美兴小贷公司)向本院提出诉讼请求：1.判令三被告共同向原告偿还借款本金41666.6元及第3期利息1008元，共计42674.6元；2、判令三被告从2018年10月9日起以本金41666.6元为基数按年率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3、本案的诉讼费用由二被告共同承担。 事实和理由：2018年6月28日原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司与三被告签订了《借款合同》，(含《贷款分期还款时间表》《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》）各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，三被告在偿还了前2期借款本息，第3期借款利息0.2元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定三被告除应当向原告偿还全部剩余本金41666.6元及第3期利息1008元外，还应当按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2018年10月9日起的违约金及利合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至贵院，望依法裁判。 被告何锐、寇娟、何远富未作答辩和提交证据。 经审理查明：2018年6月27日，被告何锐、寇娟签名捺印向原告美兴小贷公司填写《贷款申请表》，申请贷款50000元。 2018年6月27日，被告何远富签名捺印向原告美兴小贷公司填写《共借人承诺书》，承诺在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2018年6月28日，被告何锐、寇娟（作为甲方、借款人、共同借款人）与原告美兴小贷公司（作为乙方、贷款人）签订合同编号为2018年第：LD1817900057号《借款合同》，主要约定：1.借款金额：人民币50000元；2.借款利息：按照中国人民银行规定，借款利息按月收取，借款期内每期借款利息金额及应付利息总额详见《贷款分期还款时间表》，甲方应按《还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息；3.借款及还款期限：甲方借款期限共12期，从2018-06-28至2019-07-01截止；4.咨询服务费用：咨询服务费用为借款本金金额的1.00%，则咨询服务费用为人民币500.0元整；该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的借款款项中扣除、扣减；6.违约责任：如甲方逾期不归还借款本息时，按逾期未还的总金额（包含利息及本金）的0.3%乘以逾期的天数向乙方支付逾期违约金。合同也对纠纷解决方式、合同的生效与终止等作出了约定。在《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为4166.7元。被告何锐、寇娟分别在该《借款合同》及《贷款分期还款时间表》的借款人处签名捺印。 2018年6月28日，原告美兴小贷公司通过中金支付有限公司向被告何锐转账49500.00元，已扣收咨询服务费500元。 截至2018年10月8日，被告何锐、寇娟、何远富下欠原告美兴小贷公司借款本金41666.6元及下欠第三期的借款利息1008元。 上述事实，有原告提供的双方当事人身份信息、营业执照、《贷款申请表》《共同借款人承诺书》《借款合同》《贷款分期还款时间表》《送达地址确认书》、电子转账凭证、银行流水、批复文件，本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告美兴小贷公司与被告何锐、寇娟签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，本院依法予以确认。 被告何远富虽未与原告美兴小贷公司签订《借款合同》，但在《共同借款人承诺书》中对被告何锐的借款承诺“在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任”，故原告美兴小贷公司要求被告何远富与被告何锐、寇娟共同偿付案涉借款本息的诉请，符合合同约定，本院依法予以支持。 原告美兴小贷公司要求被告何锐、寇娟、何远富偿还下欠借款本金41666.6元及支付截至2018年10月8日的下欠第三期借款利息1008元。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条之规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，故被告被告何锐、寇娟、何远富应当按照实际借款数额偿付借款本息。被告何锐、寇娟、何远富应偿还原告美兴小贷公司下欠借款本金为41166.6元（下欠借款本金41666.6元-咨询服务费500元）及付截至2018年10月8日的下欠第三期借款利息1008元。 原告美兴小贷公司要求从2018年10月9日起，按年利率24%计算违约金、资金利息。原告美兴小贷公司与被告何锐、寇娟、何远富签订的《借款合同》约定的借款利息加违约金已高于我国现行法律法规的强制性规定，现原告美兴小贷公司主张违约金、借款利息调减后综合按年利率24%计算，仍高于2020年8月20日开始实施的最高人民法院《关于修改的决定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，本院对原告美兴小贷公司主张的资金利息、违约金依法调整为：以实际下欠借款本金41166.6元为基数，从2018年10月9日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止。 被告何锐、寇娟、何远富在本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭传票后，无正当理由未到庭参加诉讼，对原告美兴小贷公司的诉请理由和证据至今未作答辩和提供证据进行抗辩，视为对原告美兴小贷公司诉请理由及提供证据的认可，本院依法予以确认。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院《关于修改的决定》第三十条之规定，判决如下： 一、由被告何锐、寇娟、何远富在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金41166.6元及支付截至2018年10月8日的下欠借款利息1008元； 二、由被告何锐、寇娟、何远富在本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付借款本金41166.6元在2018年10月8日之后的借款利息及违约金，其借款利息及违约金的计算方式为：以实际下欠借款本金41166.6元为基数，从2018年10月9日起，按全国银行间同业拆借中心公布的2020年8月一年期贷款市场报价利率的四倍计算借款利息至付清借款本金时止； 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费865元，由被告何锐、寇娟、何远富负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  赵 勇 人民陪审员  刘远芳 人民陪审员  孙显华 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  张婷婷