福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0524民初5448号                            立案时间                       2020年11月3日                       开庭时间                       2020年12月16日                               案 由                       信用卡纠纷                       适用程序                       简易程序                               当事人                       原告：福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行(原安溪县农村信用合作联社寮山分社)，住所地：福建省安溪县龙门镇寮山村寮山街**。统一社会机构代码：91350524MA34DXQTX2。             负责人：刘木旋，任该行行长。             委托诉讼代理人：许艺苑，男，系该支行客户经理。                               被告：许凤香，女，1985年10月30日出生，汉族，住福建省安溪县。                                                       诉辩主张                                               原告福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行（以下简称寮山农商银行）向本院提出诉讼请求：1.判决解除寮山农商银行（原安溪县农村信用合作联社寮山分社，以下简称寮山信用社）与许凤香于2018年7月4日签订的《福建省农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡领用合约》;2.判令许凤香向寮山农商银行偿还福万通贷记卡透支款29,491.80元及利息、违约金(利息自2019年12月23日按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的日利率0.05%计算至实际还清款项之日止，违约金自2019年1月23日起按《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》约定的按最低还款额的未还部分的5%、最低5元计算至实际还清款项之日止)，暂计至2020年9月22日的福万通贷记卡透支款的利息、违约金为7,922.78元，合计37,414.58元；3.判令许凤香承担本案产生的一切诉讼费用和实现债权的一切费用 (含公告费)                               被告许凤香未作答辩。                                           案件基本事实                       2018年7月4日，许凤香向原寮山信用社申领福万通IC 贷记卡。同日，原寮山信用社同意向许凤香核发了福万通IC贷记卡，信用额度30,000元。按照《福建农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《福建农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡收费项目》约定，福万通IC贷记卡的有效期最长为5年，过期自动失效。卡片透支利率为日利率0.05%，持卡人在逾期、未全部还款情况下，本期账单不享受免息还款待遇，按透支利率日0.05%计息，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，信用社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且信用社有权要求持卡人全部偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。申领人已支付分期付款手续费不作返还。信用社因向持卡人催收所引起的一切费用，均由申领人承担。许凤香在申领贷记卡时声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通IC贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。许凤香在《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》上确认以“安溪县龙门镇榜寨村西珩33号”作为人民法院送达法律文书的送达地址。自2018年7月19日起许凤香陆续使用该福万通IC 贷记卡进行消费后，仅偿还部分款项。许凤香未能按照约定的时间偿还透支款利息，至今尚欠透支款29,491.8元、自2019年12月23日起的利息及自2020年1月23日起的违约金。             2020年6月24日，原安溪县农村信用合作联社经中国银行保险监督管理委员会泉州监管分局批准改制为福建安溪农村商业银行股份有限公司，其债权债务由福建安溪农村商业银行股份有限公司承继。原安溪县农村信用合作联社寮山分社更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行。             上述事实，有寮山农商银行提交的营业执照、负责人身份证明书、负责人居民身份证、许凤香居民身份证、《福万通IC贷记卡申请表》、《福建省农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、贷记卡交易明细以及《安溪县农村信用合作联社声明授权书（贷记卡）》复印件各一份予以证明。经审查，上述证据符合证据采信条件，本院依法予以采信。                               裁判要旨                       本院认为，许凤香与原寮山信用社形成的信用卡服务合同关系，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。许凤香使用贷记卡进行消费后，未能在约定的期限内偿还透支款本金及利息，已构成违约。根据福万通IC贷记卡领用合约，原寮山信用社更名后的寮山农商银行有权解除该合约，并要求许凤香承担偿还贷记卡透支款本金、利息及违约金的违约责任，但利息及违约金之和不得超过年利率24%。寮山农商银行诉讼请求中符合法律规定的部分，予以支持。许凤香经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。                               判决主文                                   一、解除原安溪县农村信用合作联社寮山分社（后更名为福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行）与许凤香于2018年7月4日签订的《福建农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡领用合约》；             二、许凤香应于本判决生效之日起十五日内偿还福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行福万通IC贷记卡透支款本金29,491.8元、利息及违约金（利息自2019年12月23日起按日利率0.05%计算、违约金自2020年1月23日起按《福建农村信用社 农商银行福万通IC贷记卡收费项目》约定的按最低还款额未偿还部分的5%计算，均计算至还清款项之日止，但利息和违约金的总和不得超过年利率24%；若利息和违约金的总和超过年利率24%，则以年利率24%计算）；             三、驳回福建安溪农村商业银行股份有限公司寮山支行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               适用法律                       《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。                               诉讼费用                       案件受理费735元，减半收取计367.5元，由许凤香负担。                               上诉权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。                               执行通知                       本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。                               审 判 员 吴 瑜 虹                                                             二〇二〇年十二月十七日                                     书 记 员 陈 珠 亮