江西省南昌市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)赣0103民初5316号 原告：江铃汽车集团财务有限公司，住所地：南昌市青云谱区迎宾北大道**江铃梨园******店面，统一社会信用代码：913600001582899590。 法定代理人：衷俊华，该公司董事长。 委托代理人：王雪薇，北京市京师（南昌）律师事务所律师。 委托代理人：李俊，北京市京师（南昌）律师事务所律师。 被告：陈天生，男，1982年12月12日生，汉族，住广东省清新区。 原告江铃汽车集团财务有限公司（下简称江铃公司）诉被告陈天生借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江铃公司委托代理人王雪薇到庭参加诉讼，被告陈天生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告江铃公司向本院提出如下诉讼请求：1、请求判令解除原告与被告签订的《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》；2、请求判令被告向原告偿还借款本金55048.36元及违约金、利息、罚息，（利息以剩余应付贷款本金为基数，按合同约定的贷款利率标准计算；罚息按合同约定的罚息利率＊逾期贷款本金＊逾期天数计算；至2020年1月10日止的利息6571.72元、罚息2317.06元，共计8888.78元；2020年1月11日后的利息、罚息，按合同约定计算至被告清偿全部债务之日止）；3、请求判令拍卖、变卖被告提供抵押的车辆（车架号为ＬＥＦＹＥＣＧ26ＨＨＮ89812，车牌号为粤Ｒ×××××），所得价款由原告优先受偿；4、请求判令被告向原告支付因实现本案债权产生的相关费用，包括但不限于律师费3000元；5、本案诉讼费由被告承担。 事实及理由：2017年2月20日，原告与被告陈天生签订了一份《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费抵押合同》，约定原告依合同约定发放贷款至借款人购车发票所载明的经销商账户，被告陈天生向原告贷款74800元用于购买江铃汽车，贷款期限为36个月，贷款年利率13.5%，还款方式为等额本息。借款人连续三期或累计六期未按时向贷款人偿还贷款本息，贷款人有权单方面宣布合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期借款本息。消费贷款抵押合同约定，被告将涉案车辆抵押给贷款人作为上述消费贷款合同的担保，并办理抵押登记手续。前述合同签订后，原告完全履行了合同义务，但被告未如约履行付款义务，严重违反合同约定。原告催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。 原告江铃公司向本庭提交如下证据： 证据一：原告《营业执照》、《法定代表人身份证明》、原告法定代表人的《居民身份证》复印件各一份。 证明目的：原告的诉讼主体资格。 证据二：被告陈天生的《居民身份证》一份。 证明目的：被告的诉讼主体资格。 证据三：1、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》及附件《还款明细表》一份；2、《放款凭证》一份；3、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》一份；4、《机动车登记簿》一份；5、被告还款流水及代扣证明一份。 证明目的：被告陈天生向原告贷款74800元用于购买江铃汽车（车架号为LEFYECG26HHN89812），借款利率为年利率13.5%，借款期限为36个月，所购车辆登记在被告名下，被告用其名下车辆（车架号为LEFYECG26HHN89812）向原告提供抵押担保，并办理了相关的抵押登记。合同签订后，原告依约如数发放贷款，但被告未按约定归还借款。被告于2018年12月15日开始未按期偿还贷款。 证据四：原告向被告催收的《解除合同告知书》、EMS《邮单》各一份。 证明目的：被告严重违反合同约定，未依约返还借款。原告向被告多次催告，但被告一直置之不理。原告要求立即解除合同，并要求被告立即返还全部借款，并承担逾期利息、罚息及违约金等。 证据五：《委托代理合同》、律师费转账凭证、发票各一份。 证明目的：原告委托了京师（南昌）律师事务所的律师代理本案，支付律师费3000元，根据合同约定，因被告违约导致原告维权产生的费用均由被告承担。 被告陈天生未到庭答辩，亦未向本庭提交证据。 本院经审理，认定事实如下，2017年12月20日，原告江铃公司与被告陈天生及第三方清远市江铃汽车销售服务有限公司签订《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》一份，约定如下：1、贷款本金74800元（其中贷款所购车辆价格99800元，首付金额25000元），贷款期限36期，自2018年1月15日至2020年12月15日，年利率13.5%，还款方式为等额本息还款法；2、贷款划入账户号为21×××01的江铃汽车集团财务有限公司账户；3、担保方式为所购车辆抵押（车架号为ＬＥＦＹＥＣＧ26ＨＨＮ89812）；4、每期还款日为每月15日，还款额为《还款计划表》所列，借款人应按还款日要求还款，如借款人未按时还款，则从该期还款日起按合同约定利率的150%计收罚息和复利，合同项下的逾期利息和罚息仍在合同利率的基础上计算并由借款人承担；5、借款人应按合同约定偿还合同项下的贷款本金并支付利息；6、借款人违反本合同约定，贷款人有权停止发放贷款，并单方面宣布合同解除，要求借款人立即偿还所有未到期贷款本金并结清利息，通知或进行其他法律程序；7、借款人未按合同约定偿还贷款本金、支付利息等，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，并收取违约金。违约金是贷款本金的10%；8抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。 合同签订后，原告于2017年12月21日向承租人指定的汽车经销商账户转账车款74800元。原、被告双方于2017年12月28日办理了抵押登记手续。之后，被告陈天生归还了9期贷款后，未正常还款，之后原告进行催收，被告于2019年1月15日、2019年1月25日、2019年1月28日、2019年2月1日、2019年5月10日、2019年8月13日还款六笔，每笔2538元，之后于2020年1月17日还款15000元，在抵扣了部分本息后，未正常还款。自2019年9月15日开始计算违约金、罚息，经过原告催收未果，诉至法院要求判如所请。 另查明，原告因本案诉讼，向北京市京师（南昌）律师事务所支付律师费3000元。 上述事实，有原告的陈述、庭审笔录及其所提交的证据所证实。 本院认为，案涉《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》、《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款抵押合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，对双方具有约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告陈天生向原告借款74800元，有向被告指定账户转款及被告陈天生还款明细相互印证并予以证实。除了被告正常归还的9期本息以外，被告于2019年1月15日、2019年1月25日、2019年1月28日、2019年2月1日、2019年5月10日、2019年8月13日还款六笔，每笔2538元，之后于2020年1月17日还款15000元，共计30228元，在抵扣了十一期本息之后，剩余2306.04元，被告尚欠本金为36978.78元，抵扣暂收款余额2306.04元后，被告最终尚欠本金为34672.74元。虽然合同对利息、罚息、违约金有约定，但三者约定过高，故本院依法调整为月利率2%。被告以名下车辆向原告设定抵押权，未违反法律禁止性规定，该抵押合法有效，原告据此主张优先受偿权，应予支持。对于原告诉请的律师费用，原告向本院提交了委托代理合同、律师费发票，且律师已经进行了代理业务，对原告请求被告承担律师费3000元的诉请，本院予以支持。被告陈天生未按期足额归还贷款本息，构成违约，已经达成合同约定解除事由。原告诉请要求解除合同，合于法有据，本院予以支持。被告陈天生拒不到庭视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告江铃汽车集团财务有限公司与被告陈天生于2017年12月20日签订的《江铃汽车集团财务有限公司汽车消费贷款合同》。 二、被告陈天生于本判决生效后十日内归还原告江铃汽车集团财务有限公司借款本金34672.74元并承担利息、罚息、违约金（自2019年9月15日起至欠款付清之日止，按月利率2%计付）。 三、被告陈天生于本判决生效后十日内支付原告江铃汽车集团财务有限公司律师代理费3000元。 四、如被告陈天生未能清偿上述债务，则拍卖或变卖被告陈天生名下的车辆（车牌为粤Ｒ×××××,车架号为ＬＥＦＹＥＣＧ26ＨＨＮ89812），所得价款由原告优先受偿。 五、驳回原告江铃汽车集团财务有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案由原告预缴的案件受理费1474元，由被告陈天生负担742元，由原告负担732元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。 审 判 长  黄 园 人民陪审员  李国刚 人民陪审员  胡文媛 二〇二〇年十二月一日 书 记 员  文 露