安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0722民初3083号 原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地：安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**。统一社会信用代码913407000995015415。 法定代表人：肖贤军，董事长。 委托诉讼代理人：吴康成，该行资产保全部总经理。 委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。 被告：王四云，女，1980年3月7日出生，汉族，居民，住安徽省枞阳县。 被告：吴刚卫，男，1976年10月7日出生，汉族，居民，住浙江省武义县。 原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商银行）与被告王四云、吴刚卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月31日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告枞阳农商银行的委托诉讼代理人钱旭轩、被告王四云到庭参加了诉讼，被告吴刚卫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令王四云立即归还借款本金190万元、2020年7月31日前的利息908490.12元，并自2020年8月1日起自实际付清之日止，按年利率11.03375%计息；2.判令枞阳农商银行就上述借款本金及利息，对王四云设定的抵押财产［权证号为房地权证枞阳字第××号项下房屋以及枞国用（2005）第0307号项下国有土地使用权］行使优先受偿权；3.判令吴刚卫对上述欠款本息负连带给付责任；4.王四云等二被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月15日，王四云与枞阳农商银行签订借款合同和抵押合同，借款额度为190万元，额度期限为36个月，并以其所有的房屋和国有土地使用权［即权证号为房地权证枞阳字第××号和枞国用（2005）字第0307号］为案涉借款设定抵押等。2015年8月21日，吴刚卫亦为上述借款本息与枞阳农商银行签订保证合同，为案涉借款承担连带清偿责任。枞阳农商银行依约履行了放款义务，但王四云、吴刚卫未能按约定履行还款义务。 王四云辩称，借款属实，但签订合同时，王四云并不知悉合同内容，另，王四云住址及通讯方式从未改变，枞阳农商银行诉称，未能当面找到当事人才在报纸上进行公告催收不是事实。 枞阳农商银行为证明其主张，向本院提交以下证据： 一、枞阳农商银行营业执照复印件及及法定代表人身份证明书各1份，证明原告主体身份情况； 二、王四云、吴刚卫公民身份证复印件各1份，证明王四云等二被告主体身份情况； 三、《个人借款合同》复印件1份，证明枞阳农商银行与王四云发生金融借款合同关系的事实及合同具体内容； 四、《最高额抵押（质押）合同》复印件1份、土地使用权证复印件1份、房产证复印件1份、土地使用权证复印件1份、他项权证复印件1份，证明王四云将其所有的财产［权证号为房地权证枞阳字第××号项下房屋以及枞国用（2005）字第0307号项下国有土地使用权］为案涉借款本息设定了抵押，并办理了抵押登记事实； 五、《保证合同》复印件一份，证明吴刚卫为王四云借款本息等向枞阳农商银行承担连带偿还责任的事实； 六、《借款凭证》复印件一份，证明枞阳农商银行已依约向王四云发放贷款190万元的事实； 七、贷款公告复印件1份，证明案涉借款到期后，枞阳农商银行进行公告催收的事实。 王四云、吴刚卫未提交证据。 案经举证，王四云对枞阳农商银行提交的证据一、二、五、六无异议；证据三，真实性无异议，合同签订时，王四云只签名而未认真审核合同条款内容；证据四不清楚；证据七，王四云住址与通讯方式从未改变，枞阳农商银行称其无法当面催收不实。 经庭审质证，结合当事人陈述，本院认为枞阳农商银行提交的证据一至六，客观真实，内容合法，与案件具有关联性，予以认定。证据七，枞阳农商银行未提供无法向当事人当面催收的相关证据便在相关报纸上进行催收，确有不妥，但在纸质传媒上进行催收与当面催收的法律效果并无二致，本院对该证据予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年8月15日，王四云与枞阳农商银行签订《个人借款合同》。约定：借款额度为190万元；额度有效期36个月，即自2013年8月15日至2016年8月14日；甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借款借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于此条所确定的借款额度使用期限的终止日；在额度有效期间和借款额度内，借款人可以一次性申请全部借款，也可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限以借款借据为准；利率为浮动利率，本合同项下的单笔贷款利率为基准利率上浮50%；按季结息，结息日为每季末月的第20日；未按合同约定的日期归还贷款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮30%计收罚息等。同日，王四云与枞阳农商银行签订《最高额抵押（质押）合同》，为案涉借款本息以其所有的财产［权证号为房地权证枞阳字第××号项下房屋以及枞国用（2005）字第0307号项下国有土地使用权］设定抵押，并办理了抵押登记。2015年8月21日，王四云与枞阳农商银行签订《补充协议》，对前述借款合同约定的原年利率9%调整为8.49%，其他条款不变。吴刚卫亦在同日为案涉借款与枞阳农商银行签订《保证合同》，约定承担连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，最高额抵押担保及保证合同约定的保证范围均为主合同项下债务本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用等。2015年8月21日，枞阳农商银行依合同约定，向王四云指定的账户发放贷款190万元。该次借款借据载明到期日为2016年8月14日、按季结息，到期一次还本等。 另查明，王四云取得案涉借款，仅归还利息94965.7元，尚余本息未能及时付清，吴刚卫亦未按约定履行连带清偿责任。截至2020年7月31日，王四云尚欠本金190万元、利息908490.12元。 再查明，案涉借款逾期年利率为11.037%[即8.49%（1+30%）]，枞阳农商银行主张为11.03375%，系其权利处分行为，不违反法律规定，予以支持。 本院认为，2013年8月15日以及2015年8月21日，枞阳农商银行分别与王四云、吴刚卫签订的《个人借款合同》《最高额抵押（质押）合同》及《补充协议》《保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力；枞阳农商银行依约履行了放款义务，但王四云未能按约定履行还款义务，吴刚卫亦未能连带清偿责任，显属违约，均应承担相应违约责任；枞阳农商银行相应诉讼请求，符合法律规定，应予支持；王四云辩称合同签订时未认真审核便草率签名，但王四云系完全民事行为能力人，应对自己签名依法承担责任；王四云、吴刚卫无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃答辩以及对枞阳农商银行提供的证据进行质证的权利，不影响案件的审理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国物权法》第一百七十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王四云于本判决生效后十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金190万元、2020年7月31日前的利息908490.12元，合计2808490.12元；并自2020年8月1日起至判决确定给付之日止，以未付本金为基数，按年利率11.03375%支付逾期利息； 二、被告吴刚卫对上述第一项确定义务负连带清偿责任； 三、如被告王四云未能按上述第一项规定履行义务，则原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对被告王四云设定的抵押财产［权证号为房地权证枞阳字第××号项下房屋以及枞国用（2005）字第0307号项下国有土地使用权］，依法进行折价或拍卖、变卖，所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29268元，由王四云负担，吴刚卫对该款负连带给付责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长  陈中先 审 判 员  毕晓山 人民陪审员  张许峰 二〇二〇年十二月八日 书 记 员  查力嘉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。