湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0381民初3077号原告：中国工商银行股份有限公司湘乡支行，住所地湖南省湘乡市大正街**。负责人：李凌云，行长。委托诉讼代理人：廖劲军，男，1968年8月15日出生，汉族，住湖南省湘乡市，系客户经理，代理权限为特别授权。被告：叶新林，男，1962年1月15日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。被告：刘鹏飞，女，1959年12月3日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。被告：湖南省怀其皮革集团建设开发有限公司，，住所地湖南省湘乡市新湘路办事处向红路**法定代表人：周怀其。委托诉讼代理人：彭剑锋，男，1979年5月2日出生，汉族，住湖南省湘乡市。被告：湖南省盈信房屋置业担保有限公司，住，住所地湖南省湘乡市东山办事处塔子安置区**/div>法定代表人：周心田。委托诉讼代理人：王景，女，1989年10月21日出生，汉族，湘乡市人，住湖南省湘乡市。原告中国工商银行股份有限公司湘乡支行（以下简称“工商银行湘乡支行”）与被告叶新林、刘鹏飞、湖南省怀其皮革集团建设开发有限公司（以下简称“怀其皮革建设开发公司”）、湖南省盈信房屋置业担保有限公司（以下简称“盈信担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人廖劲军、被告叶新林、刘鹏飞、怀其皮革建设开发公司委托诉讼代理人彭剑锋到庭参加诉讼。被告盈信担保公司经本院合法传唤后未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行湘乡支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告叶新林、刘鹏飞立即偿还原告贷款本息615492.64元（本金582828.30元、利息32664.34元，利息计算至2020年10月6日）以及2020年10月7日起按合同约定（即年利率4.9%的标准支付利息，并计算复利）计算至清偿之日止的利息；2、判令原告对被告叶新林、刘鹏飞位于湘乡市新湘路办事处龙城山庄龙阙美墅一单元101号的抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告怀其皮革建设开发公司、盈信担保公司对上述债务承担连带偿还责任；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年12月被告叶新林、刘鹏飞因购买被告怀其皮革建设开发公司开发的龙城山庄龙阙美墅一单元101号住房需要，以所购住房作抵押及怀其皮革建设开发公司、盈信担保公司提供保证的方式，向原告申请贷款89万元。2012年12月20日，原告与被告叶新林、刘鹏飞、怀其皮革开发建设公司签订了编号Ａ：［一手贷］字［湘潭市］行［湘乡市］支行［2013］年［0000002］《个人借款／担保合同》，合同约定借款本金人民币89万元整，借款期限为15年，借款利率为6.55%等。同日原告与被告叶新林、刘鹏飞、盈信担保公司签订编号：2012年Ｉ字第88号《个人房屋借款担保合同》，约定被告盈信担保公司对上述主借款合同项下的贷款本息、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债务与担保权利而发生的相关费用等提供全额保证担保。2013年1月4日，原告与被告叶新林、刘鹏飞在湘乡市房产产权监督管理处办理了预告抵押登记，领取了编号为湘房预湘乡字第0××0号房屋预告抵押登记证。2013年1月6日，原告依约足额向被告叶新林、刘鹏飞发放贷款89万元至其指定的怀其皮革建设开发公司在原告处开立的账户上。自2016年6月起，被告叶新林、刘鹏飞未能履行还款义务，原告依约向怀其皮革建设开发公司在原告处开立的保证金账户划扣222600元至被告叶新林还款账户，用于代偿其累计31期（2016年6期-2018年3期、2018年7期-2019年3期）贷款本息221114.99元。2018年4月在原告的要求下，被告盈信担保公司先后转入64400元至被告叶新林还款账户，用于代偿其累计9期（2018年4期-2018年6期、2019年4期-2019年9期）贷款本息合计64214.96元。2019年10月起被告叶新林、刘鹏飞、怀其皮革建设开发公司、盈信担保公司均未履行偿还（代偿）义务，导致贷款累计逾期13期，积欠贷款本金63030.32元，利息32664.34元、合计95694.66元。原告催收上述贷款本息，四被告一直不予偿还。为维护原告合法权益，遂提起诉讼。被告叶新林辩称，向原告贷款属实，对原告诉请的贷款本息也不持异议，但是全部偿还责任应由开发商怀其皮革建设开发公司承担，因为房子已经实际入住，我们也偿还借款七八年了，却一直没有办理房产证，从法律上讲这个房子因为没有办理产权证还不是我的。被告刘鹏飞辩称，我不了解情况，对此不发表意见。被告怀其皮革建设开发公司辩称，现在龙城山庄的房产证已经在办理了，其他业主已经陆续办证了，我们公司代叶新林偿还了银行20多万元，另外，购房合同在房产局是有的，只要叶新林偿还了所积欠的贷款本息，我公司可以为其办理房产证。盈信担保公司未到庭答辩。原告工商银行湘乡支行为证明自己主张，向本院提供如下证据：1、原告营业执照复印件、被告叶新林、刘鹏飞身份证复印件、被告湖南省怀其皮革集团建设开发有限公司、湖南省盈信房屋置业担保有限公司营业执照复印件，拟证明原、被告主体适格。2、编号A：[一手贷]字[湘潭市]行[湘乡市]支行[2013]年[0000002]《个人借款/担保合同》、房屋预告登记证明、个人贷款借款凭证，拟证明被告叶新林、刘鹏飞在原告处借款金额、利率、期限等事实，期房办理预抵押登记、被告湖南省怀其皮革建设开发有限公司提供阶段性连带责任担保事实。3、编号：2012年I字第88号《个人房屋借款担保合同》，拟证明被告湖南省盈信置业担保有限公司为被告叶新林、刘鹏飞在原告处的借款提供了连带责任保证的事实。4、借款人叶新林还款账户流水，拟证明被告湖南省怀其皮革集团建设开发有限公司、湖南省盈信房屋置业担保有限公司为被告叶新林在原告处的借款代偿部分本息的事实。5、借据历史处理明细本地查询，拟证明被告叶新林还本付息、拖欠本息的事实。被告叶新林和怀其皮革建设开发公司对上述证据无异议，本院依法予以认定。经审理查明，2012年12月被告叶新林、刘鹏飞因购买被告怀其皮革建设开发公司开发的龙城山庄龙阙美墅一单元101号住房需要，向原告申请贷款89万元。2012年12月20日，原告与被告叶新林、刘鹏飞、怀其皮革开发建设公司签订了编号Ａ：［一手贷］字［湘潭市］行［湘乡市］支行［2013］年［0000002］《个人借购房款／担保合同》，合同约定借款本金人民币89万元整，借款期限为15年，借款年利率为6.55%，还款方式为每月等额本息还款以及将湘乡市新湘路办事处向红路115号龙城山庄龙阙美墅作抵押，被告叶新林、刘鹏飞在合同借款人处以及抵押人处签字，被告怀其皮革建设开发公司在保证人处加盖公章，约定在正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后，保证人对之后的借款人债务免除保证责任。同日原告与被告叶新林、刘鹏飞、盈信担保公司签订编号2012年Ｉ字第88号《个人房屋借款担保合同》，约定被告盈信担保公司对上述主借款合同项下的贷款本息、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人实现债务与担保权利而发生的相关费用等提供全额保证担保，盈信房屋担保公司在保证人处签字盖章。2013年1月4日，原告与被告叶新林、刘鹏飞在湘乡市房产产权监督管理处办理了预告抵押登记手续，领取了编号为湘房预湘乡字第0××0号房屋预告抵押登记证，该证明载明预告登记义务人为“叶新林、刘鹏飞”，抵押物坐落于“新办龙城山庄龙阙美墅”。2013年1月6日，原告依约足额向被告叶新林、刘鹏飞发放贷款89万元至其指定的怀其皮革建设开发公司在原告处开立的账户。后被告叶新林按照年利率4.9%的标准偿还相应利息以及部分借款本金。自2016年6月起，被告叶新林、刘鹏飞未能履行还款义务，原告依约向怀其皮革建设开发公司在原告处开立的保证金账户划扣222600元至被告叶新林还款账户，用于代偿其累计31期（2016年6期-2018年3期、2018年7期-2019年3期）贷款本息。2018年4月在原告的要求下，被告盈信担保公司先后转入64400元至被告叶新林还款账户，用于代偿其累计9期（2018年4期-2018年6期、2019年4期-2019年9期）贷款本息。自2019年10月开始，被告叶新林、刘鹏飞、怀其皮革建设开发公司、盈信担保公司均未履行偿还（代偿）义务。截止2020年10月6日，被告叶新林、刘鹏飞尚欠原告借款本金582828.30元，利息32664.34元。原告催收上述贷款本息，四被告一直未偿还，原告遂向法院提起诉讼。本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护。本案中，被告叶新林和刘鹏飞共同向原告借款共计89万元，有原告提供的借款合同、贷款合同、相应预告登记证书以及被告叶新林的陈述相佐证，事实清楚，证据充分，被告应按照合同约定偿还借款。原告已经按照约定履行自己放贷义务，但被告并未按照合同约定偿还借款，被告该行为构成违约，故现原告要求被告叶新林和刘鹏飞提前偿还剩余借款本金582,828.30元，以及计算至2020年10月6日利息32,664.34元，该诉求合法有据，本院予以支持。借款合同中明确约定借款年利率6.55%，但由于利率下调，原告要求被告叶新林、刘鹏飞按照实际执行的年利率4.9%的标准支付利息并计算相应复利，该诉求符合法律规定以及合同约定，本院予以支持。被告怀其皮革建设开发公司、盈信担保公司作为保证人，应按照合同约定对上述借款以及利息承担连带偿还责任。被告叶新林提出的需要怀其皮革建设开发公司先办理房屋产权证书再偿还借款的辩称，无法对抗原告诉求，本院不予采纳。另外，被告刘鹏飞在借款合同中作为共同借款人签字，应对上述借款共同承担偿还责任。对于上述抵押借款,虽然原告与被告叶新林、刘鹏飞对案涉房产做了抵押权预告登记，但该预告登记并未使原告获得现实的抵押权，而是待该房屋建成交付借款人后原告就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全。现案涉房屋的产权未登记至被告叶新林、刘鹏飞名下，正式的抵押权设立登记没有完成，原告不能对该房屋行使抵押权。故对原告要求对位于湘乡市××路××单元××号××房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告叶新林、刘鹏飞偿还原告中国工商银行股份有限公司湘乡支行借款本金582,828.30元以及计算至2020年10月6日的利息32,664.34元，并按照合同约定的年利率4.9%自2020年10月7日起计算利息至借款实际清偿之日止，并按照合同约定支付复利；二、被告湖南省怀其皮革集团建设开发有限公司、湖南省盈信房屋置业担保有限公司对上述借款本息承担连带偿还责任，保证人承担保证责任后，有权向被告叶新林、刘鹏飞追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司湘乡支行的其他诉讼请求。上述判决内容限被告在本判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10,000元，减半收取5,000元，财产保全费3,620元，合计8,360元，由被告叶新林、刘鹏飞共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院直接递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  易再凌二〇二〇年十二月三十日法官助理王玉书记员刘伟文附判决相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。