福建省三明市三元区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0403民初1922号 原告：中国农业银行股份有限公司三明三元支行，住所地福建省三明市三元区红旗新村****，统一社会信用代码91350400855703190U。 负责人：郑彩芳，行长。 委托诉讼代理人：谢文娟，女，该行副行长。 被告：魏水根，男，1990年8月5日出生，汉族，住福建省三明市三元区。 原告中国农业银行股份有限公司三明三元支行（以下简称农行三元支行）与被告魏水根信用卡纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行三元支行的负责人郑彩芳及委托诉讼代理人谢文娟到庭参加诉讼，被告魏水根经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行三元支行向本院提出诉讼请求：1.判令魏水根、石燕萍共同偿还借款本金15057.40元、利息3340.90元、违约金476.33元、分期手续费825元，合计19699.63元（利息、违约金、分期手续费等费用暂计至2020年4月17日），此后利息继续计算至实际款项付清之日止；2.判令农行三元支行对魏水根提供抵押的闽ＧＥ××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令魏水根、石燕萍支付实现债权的费用2500元。在庭审中，农行三元支行申请撤回对石燕萍的起诉，并放弃第3项的诉讼请求。事实和理由：2016年9月6日，魏水根向农行三元支行申请一张金穗贷记卡（主卡卡号的尾号为2175）及专项商户分期业务。经审批，农行三元支行于2016年9月21日授予魏水根专项分期55000元的信用额度。同日，农行三元支行与魏水根签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：魏水根在三明市成业汽车销售有限公司购买吉利帝豪汽车，对购买汽车总价首付款、分期手续费率、违约还款责任等作了约定，魏水根自愿将所购买车辆作为抵押物，双方亦为此签订抵押合同。合同签订后，农行三元支行向魏水根持有的金穗贷记卡授予了信用额度，魏水根利用该卡购买汽车，并办理了分期付款业务及汽车抵押登记，但未能按合同约定，按期偿还分期资金。截至2020年4月17日，魏水根尚欠本金15057.40元、利息3340.90元、违约金476.33元、分期手续费825元，合计19699.63元。经农行三元支行多次催收未果，故具状起诉，请求判如所请。 魏水根未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1.2016年9月6日，魏水根（乙方）向农行三元支行（甲方）申请金穗贷记卡，并填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，该申请表附有《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》，主要约定：透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序偿还；逾期91天（含以上），按照先本金、后利息、各项费用的顺序偿还；乙方分期付款未按期偿还的，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；农业银行的服务价格按照法律法规程序制定及调整，并在营业场所和门户网站公示；农业银行调整服务价格或变更服务合约时，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部服务后终止服务等。魏水根在申请表中明确：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。同日，魏水根与农行三元支行签订《送达地址确认书》，主要约定：魏水根与农行三元支行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、《动产抵押清单》，对上述合同发生法律纠纷时，在诉讼、执行期间法律文书的送达地址确认为三明市三元区××路××号××栋××室；如因约定的送达地址不准确，或者地址变更后未及时履行告知义务，或者收件人拒收，导致法院送达的法律文书（包括但不限于裁判文书、传票、执行文书等）未能被实际签收的，则邮寄送达以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日；通讯地址如有变动，将于发生变动之日起五个工作日内书面形式告知农行三元支行，因未及时履行告知义务而造成的损失由魏水根承担等。 2.2016年9月20日，魏水根与农行三元支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，主要约定：魏水根使用分期资金在三明市成业汽车销售有限公司购买吉利牌汽车，价格为79000元，分期本金为55000元，分期手续费费率为10.8%，金额为5940元（其中税率6%），使用尾号为2175的信用卡分36期偿还；魏水根同意以本合同所购商品提供担保；本合同履行中发生争议，由三明市三元区人民法院管辖等。同日，双方签订《抵押合同》，确认该汽车为抵押物，被担保的主债权种类为金穗贷记卡专项分期，本金数额为55000元，并约定主合同约定的债务履行期限届满，以及农行三元支行依照主合同约定宣布主合同项下债权提前到期，农行三元支行未受清偿，则有权行使抵押权，并可以与魏水根协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。9月21日，魏水根与农行三元支行就吉利牌闽ＧＥ××××号小型轿车办理抵押登记。当日，农行三元支行发放55000元至魏水根尾号2175的账户。 3.2016年9月29日，农行三元支行在其官方网站上刊登《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。从2019年2月6日起，魏水根未足额还款。截至2020年4月17日，魏水根尚欠本金15057.4元、利息3340.9元、违约金476.33元、分期手续费825元，合计19699.63元。 上述事实，有农行三元支行提供的营业执照、魏水根身份证复印件、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《抵押合同》、动产抵押清单、专柜分期柜台渠道记账通知书、账户信息、交易明细、网站公告截图等证据材料，与农行三元支行在法庭上的陈述相互印证，本院予以认定。 本院认为，魏水根申请贷记卡及分期业务申请表所填写的内容、农行三元支行与魏水根签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，是合法有效的，双方均应依约定履行合同义务。合同签订后，魏水根用贷记卡向农行三元支行借款用于购车，农行三元支行依约发放贷款后，魏水根未按约履行分期还款的义务，应承担相应的违约责任。故农行三元支行要求魏水根偿还贷记卡全部尚欠借款本金、利息、违约金、分期手续费的诉讼请求，予以支持。魏水根与农行三元支行自愿签订《抵押合同》，并对所购车辆办理抵押登记，抵押权依法设立。因此，农行三元支行要求对魏水根提供抵押的闽ＧＥ××××号汽车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方约定，应予以支持。在庭审中，农行三元支行申请撤回对石燕萍的起诉，并放弃要求魏水根支付为实现债权支付的费用2500元，系其自愿处分其民事权利，未违反法律规定，本院予以支持。魏水根经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利和举证权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条规定，判决如下： 一、魏水根应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司三明三元支行借款本金15057.40元、利息3340.90元、违约金476.33元、分期手续费825元，合计19699.63元（利息、违约金、分期手续费计至2020年4月17日），此后利息按合同约定继续计算至实际款项付清之日止； 二、中国农业银行股份有限公司三明三元支行对魏水根名下吉利牌车号为闽ＧＥ××××号的小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费292元，减半收取146元，由魏水根负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 余明丽 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 王昙琳 书 记 员 王冰琴 附主要法律条文: 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。