湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初6401号原告：中国建设银行股份有限公司湖北省分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：王浩，行长。委托诉讼代理人：杨光辉，湖北元申律师事务所律师。一般代理。委托诉讼代理人：郑怒，该单位员工。特别授权（仅限调解）。被告：赵清华，女，1986年11月15日出生，汉族，住武汉市黄陂区，被告：武汉锦万佳置业有限公司，住，住所地黄陂区滠口叶店村楚天大道特**/div>法定代表人:张杰。原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行（以下简称建行湖北分行）与被告赵清华、武汉锦万佳置业有限公司金融借款合同纠纷一案。本院于2020年7月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行湖北分行的委托诉讼代理人杨光辉到庭参加诉讼。被告赵清华、武汉锦万佳置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告建行湖北分行向本院提出诉讼请求：1、被告赵清华偿还所欠贷款本息合计：73969.76元（其中借款本金67898.59元、利息4796.96元、罚息1274.21元，截止2019年11月11日）；此后利息及罚息按合同约定计算至欠款付清之日止；2、被告武汉锦万佳置业有限公司对前述请求承担连带清偿责任；3、原告对位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村盘龙·锦万家二期商业3栋1单元3层1室房屋享有抵押优先受偿权；4、案件受理费、财产保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2013年5月，被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告向原告借款人民币12万元用于购买位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村盘龙·锦万家二期商业3栋1单元3层1室房屋，贷款期限为120个月，即从2013年5月8日起2023年5月8日，被告每月采取等额本息的还款方式。合同还约定，被告以其贷款所购的房屋作为抵押物为前述贷款提供担保，并办理了抵押登记手续。被告武汉锦万佳置业有限公司为被告赵清华的借款承担连带保证责任。合同订立后，原告按约定将贷款全额发放，但被告违反合同约定，在执行合同中未按约定时间和金额归还贷款本息，并拖欠至今。原告故诉至法院。被告赵清华、被告武汉锦万佳置业有限公司未到庭应诉，亦未提交书面或口头答辩意见。经审理查明，2013年5月8日，被告赵清华与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告赵清华向原告借款120000元用于购买房屋，贷款期限为120个月，即从2013年5月8日起2023年5月8日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，贷款的利率调整日为每年1月1日；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，行使担保权利，对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下担保方式为阶段性保证加抵押；保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；被告赵清华以其房屋提供抵押担保，抵押担保的范围与保证人保证范围相同；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。合同尾部被告赵清华在借款人及抵押人处签字并按手印。但被告武汉锦万佳置业有限公司未在保证人处盖章。另查明，被告赵清华以购买的位于武汉市黄陂区盘龙城经济开发区下集村盘龙·锦万家二期商业3栋1单元3层1室房屋为上述借款提供抵押担保。并于2013年5月14日办理了《武汉市期房抵押证明》即武房期市字第××号。还查明，上述合同签订后，原告建行湖北分行依约发放了借款，但被告赵清华未按约归还借款本息，截止至2019年11月11日被告赵清华尚欠原告建行湖北分行借款本金67898.59元、利息4796.96元、罚息1274.21元。本案在审理过程中，原告建行湖北分行向本院申请对被告赵清华价值90000元的财产采取保全措施并提供担保，本院审查后，依法作出（2020）鄂0103民初6401号民事裁定书，裁定对被告赵清华价值90000元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原告建行湖北分行的陈述及其提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《武汉市期房抵押证明》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息等证据予以证实，且均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《个人住房（商业用房）借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，合法有效。原告建行湖北分行已依约发放了贷款，但被告赵清华未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告建行湖北分行偿还借款本金及利息、罚息的责任。被告赵清华以购买的房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现原告建行湖北分行已取得案涉房屋的抵押权预告登记，但该登记并非抵押权登记。故原告建行湖北分行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。因被告武汉锦万佳置业有限公司没有在借款合同的保证人处签章，原告也未能提供其他应由武汉锦万佳置业有限公司承担责任的证据，故原告建行湖北分行要求被告武汉锦万佳置业有限公司承担连带保证责任，无事实和法律依据，本院不予支持。被告赵清华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：被告赵清华于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行偿还借款本金67898.59元；二、被告赵清华于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行支付利息、罚息（截止至2019年11月11日下欠利息4796.96元、罚息1274.21元；此后的利息、罚息以实际欠款为基数，按合同约定的标准计算至欠款付清之日止）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费825元、财产保全费820元，合计1645元，由被告赵清华负担（此款原告中国建设银行股份有限公司湖北省分行已预付，被告赵清华随上述判决款项一并给付原告中国建设银行股份公司湖北省分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十二月十日书记员  李德胜