安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0104民初11428号原告：中国光大银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市蜀山区长江西路**，统一社会信用代码913401007117735365。负责人：杨剑平，该分行行长。委托诉讼代理人：赵冬梅，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩嵘，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：程军，男，1972年08月14日出生，汉族，住安徽省合肥市包河区。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行与被告程军信用卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行的委托诉讼代理人赵冬梅到庭参加了诉讼，被告程军经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司合肥分行向本院提出如下诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还信用卡欠款共计136181.73元（截至2019年12月17日止，其中本金94850.05元，利息13608.2元，违约金〔滞纳金〕26535.48元，服务费1188元）；自2019年12月18日起，至实际还款日止的利息、违约金及相关费用等；2.本案全部诉讼费用由被告承担。案件审理过程中，原告申请变更诉请第1项为：依法判令被告向原告偿还信用卡欠款共计136181.73元（截至2019年12月17日止，其中本金94850.05元，利息13608.2元，违约金〔滞纳金〕26535.48元，服务费1188元）。事实和理由：被告在原告处申领了中国光大银行信用卡，卡号为：62×××31/6259770002616855，并承诺遵守《中国光大银行信用卡章程》（以下简称“信用卡章程”)、以及《中国光大银行信用卡领用合约》（以下筒称“信用卡领用合约”）等规定。根据章程和领用合约的要求，被告应当在规定的时间内偿还每笔透支交易产生的本金和相应息费；如被告未能按照约定还款，原告有权取消被告使用信用卡的资格，并依法追回透支款项及已产生的相应息费。被告申领并启用信用卡后未按规定及时偿还信用卡欠款本息和费用，经原告多次催要，截止起诉之日，仍未还清欠款。原告认为，被告自愿向原告申请信用卡，双方按照章程和领用合约迗成的约定，系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，合法有效。被告在使用信用卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告要求被告立即偿还信用卡欠款，有事实和法律依据，依法应予支持。综上所述，为维护原告自身合法权益，特诉至贵院，请求贵院判如所请。原告围绕其诉请，提交了以下证据：1、被告身份证复印件；证明：被告主体适格。2、被告申领信用卡资料、《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》、《费率表》；证明：被告自愿向原告申请信用卡并已知晓信用卡使用的权利义务；双方约定管辖法院为原告住所地法院。3、被告信用卡账户交易明细；证明：被告已激活信用卡并予以使用。4、被告信用卡账户欠款明细；证明：被告信用卡逾期欠款数额及欠款构成。被告程军未提交书面答辩状及证据。经审核，对原告提交证据的真实性、合法性及关联性，本院依法予以确认。经审理查明：2018年3月19日与2018年3月27日，程军向光大银行合肥分行（发卡行，甲方）申请办理信用卡。当日，中国光大银行股份有限公司合肥分行向程军提供了《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》，程军书面表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守章程及领用合约的各项规则。由中国光大银行股份有限公司提供的信用卡章程、信用卡领用合约载明：中国光大银行信用卡是由中国光大银行向社会发行的，记录持卡人账户相关信息，给予持卡人一定信用额度，允许持卡人在信用额度内先消费后还款，具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具；持卡人是指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人。到期还款日指发卡机构规定的持卡人应当偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期，最低还款额指发卡机构规定的贷记卡持有人当期应该偿还的最低金额，包括累计未还消费交易金额、应当偿还的其他欠款金额以及以前月份最低还款额未还部分的总和；违约金指贷记卡持卡人在到期还款日前还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡机构支付的费用；贷记卡透支按月计收复利，透支利率根据持卡人资质、用卡情况、交易类型等不同由发卡机构核准或调整，日利率区间为万分之三点五至万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整；持卡人在到期还款日前未偿还全部应还款项，不再享有免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日起至还款日按日支付透支利息；持卡人未全部偿还最低还款额，应按与发卡机构的约定支付违约金；持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费。持卡人接受发卡机构其他信用卡相关服务的，应按照相应的标准支付服务费用，具体收费标准见附表；乙方应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费、违约金等。透支利息、服务费、违约金直接记入乙方账户。《中国光大银行信用卡费率表》显示贷记卡违约金标准为：透支本金不超过15元时，违约金按透支本金收取；透支本金超过15元时，违约金按最低还款未还部分的5%收取，最低收取人民币15元。上述合约签订后，光大银行合肥分行经审查依约向程军发放6226******9231/6259******6855的两张信用卡。后程军使用上述信用卡进行透支消费，但其未能依约按期偿还每期应还的透支款。截止至2020年9月9日，程军名下该两张信用卡，累计拖欠原告信用卡欠款本金94823.95元。本案庭审过程中，光大银行合肥分行明确其诉请的利息标准为日利率万分之五。本院认为：程军向光大银行合肥分行申领信用卡，并签署声明遵守《中国光大银行信用卡章程》、《中国光大银行信用卡领用合约》的规定，中国光大银行股份有限公司合肥分行也向其核发了信用卡，双方之间形成合法有效的信用卡合同关系。被告程军作为拥有完全民事行为能力的自然人主体自愿向原告申请开立、使用信用卡，其理应依据其承诺遵守的中国光大银行信用卡章程、信用卡领用合约及相关费率全面适当的履行信用卡还款等合同义务。程军使用该卡透支消费后，未及时偿还欠款，显属违约。现光大银行合肥分行要求程军偿还尚欠本金94823.95元及截至2019年12月17日的利息13608.2元，均有事实依据且未超出法律强制性标准，本院予以支持。光大银行合肥分行虽按照信用卡章程的约定主张截至2019年12月17日的违约金（滞纳金)26535.48元，服务费1188元，但由于光大银行合肥分行主张的利息、违约金、服务费之和标准过高，且其未对该诉请的计算基础、具体计算方法予以具体明确说明，加之日万分之五的利息标准已足以弥补因被告违约行为造成的损失，故光大银行合肥分行要求被告另支付违约金（滞纳金)及服务费，本院不予支持。被告程军未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程军于本判决生效之日起十日内返还原告中国光大银行股份有限公司合肥分行尾号为9231/6855两张信用卡项下欠款本金94823.95元、利息13608.2元；二、驳回原告中国光大银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3023元，减半收取计1512元，由被告程军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  占峰二〇二〇年十二月十九日法官助理刘艺书记员虞峥峥附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。