广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0122民初3047号 原告：广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行，住所地广西壮族自治区南宁市广西－东盟经济技术开发区武华大道**•东盟国际3号楼。统一社会信用代码：91450100796832020U。 负责人：罗彩传。 委托诉讼代理人：陆艳艳，该行职员。 被告：伍从心，男，1982年5月5日出生，汉族，住广西灌阳县。 被告：万关妹，女，1986年10月3日出生，苗族，住贵州省三穗县。 被告：邓发玉，男，1973年10月16日出生，汉族，住广西桂林市叠彩区。 被告：蒋继和，男，1974年6月16日出生，瑶族，住广西灌阳县。 原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行（以下简称北部湾银行东盟支行）与被告伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案，依法适用普通程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告北部湾银行东盟支行的委托诉讼代理人陆艳艳、被告伍从心到庭参加诉讼，被告万关妹、邓发玉、蒋继和经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 北部湾银行东盟支行向本院提出诉讼请求：1.判令伍从心、万关妹偿还拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金450000元，利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元，合计574431.98元（利息、罚息及复利暂计至2020年5月15日，此后的利息、罚息及复利按合同约定另计，计算方式附后）；2.判令邓发玉、蒋继和对上述债务承担连带保证责任；3.判令伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和承担本案的诉讼费及债权实现的相关费用。事实和理由：2018年1月15日，北部湾银行东盟支行与伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和订了《个人借款/担保合同》(合同编号:HT053018011500072)。合同约定伍从心作为借款人，万关妹作为共借人，邓发玉、蒋继和作为担保人，为该笔贷款承担连带保证责任。伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和均在合同的相应位置签名并按捺手印。该合同第三十八条约定“借款人借款金额为人民币肆拾伍万元整”；第三十九条约定“借款期限为壹拾肆个月，即从2018年1月15日起至2019年3月15日止”；第六条约定“贷款利息计算公式为：贷款利息=贷款余额×(本次计划还本结息日-贷款上一次计划还本结息日）×月利率÷30”；第40.1条约定“贷款期限内年利率为12%,并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360”、第40.3.2条约定“本合同项下借款的罚息利率为年利率、本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%”；第40.5.2条约定“本合同项下的借款逾期或借款人未按本合同约定用途使用借款时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利”；第37.2条约定“本合同项下贷款用途为借新还旧”。2018年1月15日北部湾银行东盟支行依约向伍从心、万关妹发放了贷款人民币450000元。合同履行期间，伍从心偿还利息50100元，复利11.49元，后经多次催收未果，万关妹、邓发玉、蒋继和也未承担还款和担保责任。根据合同约定，截至2020年5月15日，伍从心、万关妹累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金450000元，利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元，合计574431.98元（此后利息、罚息及复利按合同约定另计）。邓发玉、蒋继和也未如约履行担保义务。根据合同约定，伍从心、万关妹的行为已经构成根本性违约,应当承担违约责任。邓发玉、蒋继和作为合同的保证人，根据合同的约定应当承担全程连带清偿的保证责任。以上事实有《个人借款/担保合同》、借款凭证等证据佐证。为维护北部湾银行东盟支行的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请法院支持北部湾银行东盟支行的全部诉讼请求。 伍从心答辩称，对借款本金45万元没有异议，对借款的利息及罚息的计算方式没有异议，希望可以分期付款先还本金再还利息。 万关妹、邓发玉、蒋继和未提交书面答辩，亦未提交证据。 北部湾银行东盟支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.四被告的的身份证复印件、被告伍从心、万关妹的关系证明；2.《个人借款/担保合同》HT053018011500072；3.银行卡；4.个人借款出账通知书、个人借款凭证；5.对账单；6.个人贷款还款历史明细表；7.贷款欠款明细查询、贷款欠本欠息清单；8.《个人借款/担保合同》、借据HT053016122101068。 伍从心对北部湾银行东盟支行提交的证据的三性均没有异议。 本院认为北部湾银行东盟支行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认以下事实： 一、贷款合同签订及约定概况 2016年12月21日，北部湾银行东盟支行与伍从心、万关妹订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053016122101068)，约定：由北部湾银行东盟支行向伍从心、万关妹提供贷款450000元，用于支付化肥及人工款，借款期限壹拾贰个月，从2016年12月21日起至2017年12月21日止；贷款期限内年利率为14.88%，借款执行固定利率；还款方式见还款计划表；借款逾期，罚息利率为在借款利率水平上加收50%；借款期限内，借款人不能按期支付的利息，按罚息利率规定计收复利。 2018年1月15日，北部湾银行东盟支行与伍从心、万关妹订了《个人借款/担保合同》（合同编号：HT053018011500072)，约定：由北部湾银行东盟支行向伍从心、万关妹提供贷款450000元，用于支付借新还旧，借款期限壹拾肆个月，从2018年1月15日起至2019年3月15日止；贷款期限内年利率为12%，借款执行固定利率；还款方式见还款计划表；借款逾期，罚息利率为在借款利率水平上加收50%；借款期限内，借款人不能按期支付的利息，按罚息利率规定计收复利。 二、担保概况 邓发玉、蒋继和均在前述《个人借款/担保合同》作为保证人签名确认,《个人借款/担保合同》约定：保证方式为全程连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等实现债权的费用。 三、履行情况 2016年12月22日北部湾银行东盟支行依约向伍从心、万关妹发放了贷款人民币450000元，用于支付化肥及人工款。2018年1月15日北部湾银行东盟支行依约向伍从心、万关妹发放了贷款人民币450000元。用于借新还旧。借款到期日为2019年3月15日。合同履行期间，伍从心、万关妹偿还借款利息50100元，复利11.49元，截至2020年5月15日，伍从心、万关妹累计拖欠北部湾银行东盟支行贷款本金450000元，利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元。 本院认为，北部湾银行东盟支行与伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和订立的《个人借款/担保合同》系各方当事人真实意思的表示，并不违反法律法规的规定，应认定为合法有效。北部湾银行东盟支行按约向伍从心、万关妹履行了放贷义务。伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和应按约承担还款义务、担保责任。北部湾银行东盟支行提交证据证实截至2020年5月15日，伍从心、万关妹尚欠借款本金450000元，利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元，本院对此予以确认。伍从心、万关妹未按合同约定偿还本息的行为，已构成违约，应承担违约责任。根据合同约定，北部湾银行东盟支行要求被告伍从心、万关妹偿还借款本金450000元，利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元（截至2020年5月15日）及之后的利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 担保人邓发玉、蒋继和为案涉伍从心、万关妹借款承担连带保证责任，保证期间为贷款到期之日起两年，案涉借款于2019年3月15日到期，北部湾银行东盟支行于2020年7月17日起诉，保证期间未过，根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，在伍从心、万关妹违约未能清偿到期债务情况下，邓发玉、蒋继和对伍从心、万关妹的债务承担连带清偿的保证担保义务。故北部湾银行东盟支行要求邓发玉、蒋继和承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍从心、万关妹共同偿还原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行借款本金450000元; 二、被告伍从心、万关妹共同支付原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行利息11411.84元，罚息99207.23元，复利13812.91元（利息、罚息、复利已暂计至2020年5月15日，自2020年5月16日起，罚息以尚欠本金为基数，按借款年利率（12%）上上浮50%计算，复利以尚欠利息为基数，按借款年利率（12%）上上浮50%计算）； 三、被告邓发玉、蒋继和对被告伍从心、万关妹第一项、第二项债务向原告广西北部湾银行股份有限公司南宁市东盟支行承担连带清偿责任，被告邓发玉、蒋继和承担连带清偿责任后，有权向被告伍从心、万关妹追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期不履行的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9544元，保全费3393元，由被告伍从心、万关妹、邓发玉、蒋继和共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。并应于上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费9544元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行），逾期不预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 斯 人民陪审员  陆宇丹 人民陪审员  覃爱茂 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  钟小琴 书 记 员  梁晓程 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。