湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0704民初3460号原告：廖鹏，男，1978年8月27日出生，汉族，住浙江省宁波市鄞州区，委托诉讼代理人：贾林，湖北思普润律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：中国人民人寿保险股份有限公司湖北省分公司，住所地：武汉市武昌区中北路**普提金商务中心****，统一社会信用代码：914200006676539745。负责人：任丹琪，公司经理。委托诉讼代理人：蔡巍，湖北以诚律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：付蝶，湖北以诚律师事务所律师，代理权限为一般代理。原告廖鹏与被告中国人民人寿保险股份有限公司湖北省分公司（以下简称人寿保险湖北公司）人寿保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。廖鹏、人寿保险湖北公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。廖鹏向本院提出诉讼请求：1、判令人寿保险湖北公司立即支付廖鹏保险金50万元；2、由人寿保险湖北公司承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年1月11日，廖鹏之妻林菁在人寿保险湖北公司投保了《团体长期重大疾病保险（E）》和《无忧人生重大疾病保险》，并依约交纳了两期的保险费。保险合同约定如被保险人身体患重大疾病，保险人将分别给付保险金30万元和20万元。2019年10月8日，廖鹏因身体不适在上海交通大学医学院附属瑞金医院检查治疗，诊断为：主动脉瓣关闭不全（BAV主动脉瓣脱垂），实施了“心脏瓣修复手术”。廖鹏出院后依保险合同的约定，向人寿保险湖北公司申请保险赔付，保险公司以“投保人故意不履行如实告知义务”为由拒赔。因双方当事人对赔偿事宜未达一致意见，故诉至法院。人寿保险湖北公司辩称，1、虽廖鹏在我司投保了人保寿险《人保寿险团队长期重大疾病保险（E）》及《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，但廖鹏在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了其在2018年9月8日在浙江大学明州医院进行体检并检查出显性窦性心机过缓、心脏彩超示左室增大、心脏彩超主动脉中度返流、××表面抗体阳性、前列腺钙化灶等身体疾病，并故意隐瞒了其在2018年10月28日在百年人寿保险股份有限公司投保重疾险，但该保险公司以其超异常拒保的事实；廖鹏作为投保人故意未履行如实告知义务，其行为已经足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，对此我司有权解除合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任；2、我司已履行了应尽的告知及提示义务。综上，请求驳回廖鹏的全部诉讼请求。廖鹏为证实其诉讼主张，向本院提交如下证据：证据一、廖鹏的身份证、企业公示系统截屏。拟证明原、被告的身份信息。证据二、人保寿险团体长期重大疾病保险（E）、人寿保险无忧人生重大疾病保险合同、投保单。拟证明原、被告的保险合同关系、合同条款、保险责任、保险金额、交费期限等合同内容。证据三、上海交通大学医学院瑞金医院住院病历。拟证明廖鹏在保险期间内患保险合同约定的重大疾病。证据四、《理赔完成通知书》两份。拟证明人寿保险湖北公司无理拒绝赔付保险金。证据五、转账凭证五份。拟证明两个保险共交纳了二期保险费40260元及人寿保险湖北公司仅退还一期无忧重大疾病保险一期保费6480元。人寿保险湖北公司为证实其答辩主张，向本院提交如下证据：证据一、投保单、保险条款及投保经过说明。拟证明投保时，我司已明确在投保提示中提醒，并要求投保人在投保前仔细阅读投保险种的保险条款，且投保人在客户声明部分签字确认。投保后，廖鹏也认可我司保险业务代表已经将投保单健康告知的内容逐项询问，详细向其说明保险条款，投保经过说明上其是本人亲笔签名，廖鹏理应知晓和理解投保书中的“告知事项”内容，我司已履行了应尽的告知义务及说明义务。证据二、廖鹏的体检报告。拟证明廖鹏于2018年9月8日投保前体检结果为显性窦性心机过缓、心脏彩超示左室增大、心脏彩超主动脉中度返流、××表面抗体阳性、前列腺钙化灶等身体状况，并被百年人寿拒保的事实，廖鹏在投保时未履行明确告知义务。庭审质证时，人寿保险湖北公司对廖鹏的证据一、五均无异议；认为证据二的三性无异议，对证明目的亦无异议，但该证据中人保寿险团体长期重大疾病保险（E）的第36页中健康告知义务，投保人与健康告知义务的第七项等疾病的选择是“否”；人保寿险无忧人生重大疾病保险中第26页健康告知义务的第五项的病史告知投保人选择的是“否”，以及其他告知及说明的第三项，是否被其他保险公司拒保，投保人也是选择的是“否”。根据保险公司调查情况，投保人对上述身体健康状况及是否拒保状况存在隐瞒信息；对证据三的三性无异议，但对证明目的有异议，廖鹏并非是在保险期内患有病历中所载的情况；证据四的三性无异议，对证明目的有异议，投保人存在故意或重大过失违反了如实告知义务，按照相关规定及合同约定，人寿保险湖北公司享有解除合同权利，保险公司据此解除并无不当。廖鹏对人寿保险湖北公司的证据一认为投保单及保险条款无异议，对保险公司履行说明保险条款的义务无异议；但投保经过说明无原件核定，对其真实性存疑；认为证据二无原件，对真实性及证明目的均有异议。经庭审举证，本院认为，廖鹏的证据均可达到其证明目的，本院依法予以采信。人寿保险的证据一亦可达到证明目的，依法予以采信。证据二与本案无关，不予采信。依据上述有效证据，结合庭审情况，认定案件事实如下：廖鹏之妻林菁作为投保人为被保险人廖鹏在人寿保险湖北公司投保了两份保险。分别是，2019年1月11日，《人保寿险团体长期重大疾病保险（E款）》，保险合同号：420004751676088，该合同约定被保险人廖鹏的保额30万元。同时约定“被保险人因遭受意外伤害或自本公司对其开始承担保险责任之日起90日后因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），本公司按该保险人的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同对该被保险人的保险责任终止…”。2019年3月28日，《人保寿险无忧人生重大疾病保险》，合同号420085642289008，该合同的保额为20万元。同时约定：“被保险人自本合同生效之日起180日内因意外伤害以外的原因，初次被确诊患有本合同约定的重大疾病（一种或多种），我们按您所交本合同的保险费（不计利息）给付重大疾病保险金，本合同终止…”。两份保单均依约交纳了保险费。保险合同约定如被保险人身体患合同中约定的重大疾病，保险人将分别给付保险金30万元和20万元。2019年10月8日，廖鹏因身体不适在上海交通大学医学院附属瑞金医院检查治疗，诊断为：主动脉瓣关闭不全（BAV主动脉瓣脱垂），实施了“心脏瓣修复手术”。廖鹏出院后依保险合同的约定，向人寿保险湖北公司申请保险赔付，但人寿保险湖北公司以投保人隐瞒了廖鹏2018年9月8日在浙江大学明州医院进行体检并检查出显性窦性心机过缓、心脏彩超示左室增大、心脏彩超主动脉中度返流、××表面抗体阳性、前列腺钙化灶等身体疾病，是故意不履行如实告知义务，其行为已经足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，对此保险公司有权解除合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任。本院认为，廖鹏之妻林菁作为投保人为被保险人廖鹏在人寿保险湖北公司投保的《人保寿险团体长期重大疾病保险（E款）》和《人保寿险无忧人生重大疾病保险》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，依法应受法律保护。双方当事人应按照合同约定履行自己的义务。廖鹏确诊为主动脉瓣关闭不全（BAV主动脉瓣脱垂），并实施了“心脏瓣修复手术”，该病症系两份保险合同中约定重大疾病理赔的范围。且诊断病情的时间均已过保险合同约定的观察期。因人寿保险湖北公司的证据并不能证明其关于合同列举的病症涉及相关专业性知识和专业术语已向投保人作出了通常的一般意义的详尽、具体的释明。故人寿保险湖北公司应依保险合同的约定向被保险人给付保险金。对于人寿保险湖北公司认为投保人未如实履行告知义务而解除合同的答辩意见，与事实不符，本院不予采纳。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十六条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）〉第六条、第八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：中国人民人寿保险股份有限公司湖北省分公司于本判决书生效之日起十五日内支付廖鹏保险赔偿金50万元。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费8800元，减半收取4400元，由人寿保险湖北公司负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉至湖北省鄂州市中级人民法院。审判员  ：陈茜二〇二〇年十二月二十三日书记员  ：姜曼