贵州省三都水族自治县人民法院民 事 判 决 书（2020）黔2732民初1661号原告：三都富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省三都水族自治县（以下简称三都县）三合街道建设西路华洲国际**，统一社会信用代码91522700MA6GX53U0D。法定代表人：周游，系该公司董事长。委托诉讼代理人：周冬冬，男，1985年11月30日生，汉族。委托诉讼代理人：潘建再，男，1992年11月15日生，水族。被告：成佳君，女，1989年12月22日生，汉族，原住四川省攀枝花市**和畅巷********，现住贵州省三都县。被告：林才，男，1986年12月4日生，汉族，原，原住广西宾阳县陈平乡陈平村委会林村**住贵州省三都县。原告三都富民村镇银行股份有限公司（以下简称三都富民银行）诉被告成佳君、林才金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告三都富民银行的委托诉讼代理人周冬冬、潘建再到庭参加了诉讼，被告成佳君、林才经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告三都富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告成佳君提前偿还原告借款本金10万元以及按照合同约定的利率计算至实际履行日的利息、逾期利息、复利（注：截止2020年9月3日的欠息和罚息为0.743163万元，本息合计为：10.743163万元）；2、判令被告林才对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告方承担；4、未按时偿还后期产生的公告费等费用由被告承担。事实与理由：被告林才与被告成佳君系夫妻关系，于2014年9月17日登记结婚。2019年10月15日被告成佳君向原告申请贷款，2019年10月30日，原告与被告成佳君签订了第6481120190001911号《个人循环借款合同（固定利率)》，合同约定借款额度为10万元人民币，借款额度使用期限自2019年10月30日起至2022年10月25日止（可循环使用，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定），借款月利率为8.5‰，按月付息，逾期按约定利率加收50%计息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告林才于2019年10月30日自愿向原告出具《保证函》，同意为债务人成佳君在2019年10月30日至2022年10月29日期间内最高融资限额人民币15万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。合同签订后，原告于2019年10月31日向被告成佳君（银行账号：62×××31）发放了借款10万元整。贷款发放后，2019年12月被告成佳君开始出现利息逾期，最后一次还利息的时间为2020年5月7日，截止2020年9月3日欠本息合计10.743163万元。原告多次向被告成佳君催收贷款利息，但被告总以各种理由拒不偿还所欠贷款利息。根据《个人信用借款合同》第六条第（一）点的约定，被告已构成违约。被告成佳君、林才辩称：对原告诉请的贷款本息没有异议，之所以没有按期偿还利息是因为疫情的影响经营亏损、失业等原因，在原告催收时我们并没有恶意逃避，是确实无力偿还。现在成佳君刚生育小孩、林才现在与没有找到工作，没有收入来源，暂时无力偿还，恳请原告对被告的贷款停息分期偿还或者同意原告在借款额度使用期限截止日2020年10月25日前一次性偿还为谢。本院经审理认定事实如下：被告成佳君与被告林才于2014年9月17日办理结婚登记。2019年10月15日，被告成佳君以经营海鲜店需要资金周转为由向原告申请贷款，2019年10月30日，被告成佳君与原告签订了第6481120190001911号《个人循环借款合同（固定利率)》，合同约定借款额度为10万元人民币，借款额度使用期限自2019年10月30日起至2022年10月25日止，借款月利率为8.5‰；还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。合同第六条约定，发生下列情形之一即构成违约或风险事件：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；......（十四）发生其他严重影响偿还债务能力或失去信用情形的。在本合同有效期内，借款人发生上述第（一）（二）（四）（六）（九）（十一）（十三）（十四）违约情形或风险事件时，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施，包括但不限于：1、按规定计收罚息和复利；2、停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；3、按约定从借款人、保证人账户中扣划相应款项用于偿还贷款本息及费用；4、要求保证人履行连带保证责任；5、要求实现抵押权；6、提前解除本合同；7、其他法律允许的措施。合同第七条第（一）款约定的借款人违约及其违约责任为：1、未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；2、未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。被告林才于2019年10月30日向原告出具了《保证函》，同意为债务人成佳君在2019年10月30日至2022年10月29日期间内最高融资限额人民币15万元整的所有融资债权提供最高额连带责任保证。合同签订后，原告于2019年10月31日向被告成佳君（银行账号：62×××31）发放了借款10万元。贷款发放后，被告成佳君于2019年11月21日至2020年5月7日向共分三次向原告偿还利息1679.42元。本院认定的以上事实有当事人的陈述、营业执照复印件、身份证复印件、《结婚证》复印件、《“富民普惠小贷”贷款申请/调查表》复印件、《保证函（普通）》复印件、《个人循环借款合同（固定利率)》复印件、《自主放款凭证》打印件、欠息表打印件、分户明细对账单打印件等在卷佐证，已经本院审查，真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信。本院认为，《个人循环借款合同（固定利率)》和《保证函（普通）》是原、被告双方当事人的真实意思表示，没有违反法律规定，合法有效，原告已按约定向被告支付了借款，被告应按照约定偿还借款本息。被告林才作为此笔借款的连带责任保证人，且此笔贷款发生在二被告的婚姻关系存续期间，借款是为了家庭的经营，属于二被告的共同债务，被告林才应当承担本案的连带清偿责任。《个人循环借款合同（固定利率)》约定被告出现违约行为的，原告有权宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息，故对原告要求被告提前偿还贷款本息的诉讼请求本院予以支持。《个人循环借款合同（固定利率)》约定，贷款后每月被告应向原告支付利息850元，但被告借款后至今仅偿还了利息1679.42元（折合59.28天），故酌情从2019年12月31日起计算利息和复息从2019年12月31日至2020年9月3日的利息为6885元（10万元×8.5‰×8.1个月）、复息为711.05元（6885元×12.75‰×8.1个月），共计7596.05元。但原告仅要求被告偿还7431.63元，是对其民事权利的合法行使，本院予以支持。从2020年9月4日起至借款本金清偿之日止的利息继续按照月利率8.5‰计算、复息继续按照月利率12.75‰计算。《个人循环借款合同（固定利率)》约定未按期偿付借款利息的按罚息利率计收复息，故对原告要求被告支付逾期利息的诉讼请求本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告成佳君、林才在本判决生效后十日内连带偿还原告三都富民村镇银行股份有限公司借款本金100000元以及从2019年12月31日至2020年9月3日的利息、复利7431.63元，共计107431.63元；二、限被告成佳君、林才在本判决生效后十日内连带偿还原告三都富民村镇银行股份有限公司从2020年9月4日起至借款本金清偿之日止以100000元为基数按照月利率8.5‰计算的利息；三、限被告成佳君、林才在本判决生效后十日内连带偿还原告三都富民村镇银行股份有限公司从2020年9月4日起至借款本金清偿之日止以未支付的利息为基数按照月利率12.75‰计算的复息；四、驳回原告三都富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2448元，由被告成佳君、林才承担，与前述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  陆 江审 判 员  岑跃鹏人民陪审员  陆庭霞二〇二〇年十二月七日书 记 员  陆荣吉