福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8881号 原告：中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行，住所地：福建省福州市鼓楼区鼓屏路**，统一社会信用代码：91350100854415779G。 负责人：汤海鸿，行长。 委托诉讼代理人：许盛敏，福建国富律师事务所律师。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建国富律师事务所律师。 被告：黄巧玲，女，汉族，1992年7月19日出生，住福建省福清市。 被告：倪文才，男，汉族，1988年9月3日出生，住福建省福清市。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行与被告黄巧玲、倪文才信用卡纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行的委托诉讼代理人许盛敏到庭参加诉讼。被告黄巧玲、倪文才经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行向本院提出诉讼请求：1.判决俩被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）44628.32元及利息、违约金（利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2020年6月12日为6155.5元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年6月12日违约金共计1859.51元）。上述债权总计人民币52643.33元。2.判决原告对俩被告提供的抵押汽车（车牌号：闽Ａ7××××、车架号：ＬXXXXXXXX、发动机号码：ＧXXXX）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.判决本案所有诉讼费用由俩被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：2018年1月12日，被告黄巧玲向福建省顺车道汽车服务有限公司购品牌型号为汉腾的汽车，车辆总价款为88300元。同日，被告黄巧玲以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为6222××××7910。同日，被告黄巧玲、被告倪文才与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押）合同》（下称“合同”）。约定除首期款外的剩余购车款由被告黄巧玲申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为77301元（含分期金额70000元及手续费7301元），透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为2191元，以后每期偿还金额为2146元，每期的透支款项从透支次月起于每月的25日前偿还，若被告黄巧玲没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、违约金、超限费等。同时，被告倪文才作为被告黄巧玲的共同偿债人对被告黄巧玲的所负债务承担共同偿债责任。此外，被告黄巧玲、被告倪文才系夫妻关系，合同约定俩被告以其所购买的夫妻共同共有的汽车为合同项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 上述合同生效后，被告黄巧玲以刷卡透支消费的方式在福建省顺车道汽车服务有限公司消费70000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据合同约定，被告的行为已构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据合同的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。 被告黄巧玲、倪文才未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.结婚证，证明：被告黄巧玲、被告倪文才系夫妻关系；A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、牡丹购车专用卡用卡须知、申请人声明与承诺，证明：1.被告黄巧玲向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2.被告黄巧玲确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费和违约金的规定；A3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明：被告黄巧玲向福建省顺车道汽车服务有限公司订购品牌型号为汉腾的汽车，车辆总价款为88300元，申请分期金额70000元；A4.中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押）合同,证明：原告与被告黄巧玲就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。被告倪文才自愿为被告黄巧玲所负的合同项下全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；A5.机动车登记证书,证明：俩被告以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等；A6.查询分期付款凭证、代销说明、机动车销售发票，证明：2018年1月31日，被告黄巧玲透支消费人民币70000元，交易场所为福建省顺车道汽车服务有限公司；A7.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明：截止至2020年6月12日，被告黄巧玲违约拖欠信用卡款项本金、利息及违约金等共计52643.33元；A8.文书送达地址确认书，证明：被告确认因合同引发纠纷的相关文书邮寄送达地址。 被告黄巧玲、倪文才经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2018年9月25日开始违约，截止2020年11月30日，被告尚欠信用卡欠款本金、利息及违约金等共计52643.33元。其中本金44628.32元，利息6155.5元，违约金1859.51元。 本院认为，被告黄巧玲向原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行申请办理信用卡，原、被告之间形成信用卡领用合同法律关系。被告黄巧玲使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告倪文才作为被告黄巧玲的共同偿债人，应对被告黄巧玲的所负债务承担共同清偿责任。双方在合同中约定的利息、违约金等合计总额目前未超过按年利率24%计算的数额，不违反法律规定，本院予以确认。原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行要求黄巧玲、倪文才支付信用卡欠款本金及相应利息、违约金，于法有据，本院予以支持。被告黄巧玲、倪文才自愿以其所购汉腾牌汽车（车牌号：闽Ａ7××××、车架号：ＬＫXXXXＨＡXXXX、发动机号码：ＧXXXX）向原告提供抵押担保且已办理抵押登记手续，抵押担保关系合法成立，故原告有权以被告提供抵押的车辆拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。被告黄巧玲、倪文才未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄巧玲、倪文才于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行信用卡欠款本金44628.32元及相关利息、违约金【利息、违约金按合同约定标准暂计至2018年9月25日(合同逾期之日)止，之后至款项还清之日止的利息、违约金按合同约定给付，利息、违约金累计总额不得超过按年利率24%计算的数额】； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州鼓楼支行有权对被告黄巧玲、倪文才提供的抵押物汉腾牌汽车（车牌号：闽Ａ7××××、车架号：ＬＫXXXXＨＡXXXX、发动机号码：ＧXXXX）折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1116元，减半收取558元，由被告黄巧玲、倪文才共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十二月二日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。