河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初6533号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行，住所地：洛阳市涧**西苑路**。负责人：王合伟，职务：行长。委托诉讼代理人：张镇江，洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行员工，代理权限：特别授权。被告：焦建玲,女,汉族,1968年7月2日出生,高中文化程度，河柴集团退休职工，住河南省洛阳市西工区。被告：郑建新，男，汉族，1963年3月3日出生，本科文化程度，河南省偃师市人，无业，住河南省洛阳市西工区。被告：刘莉华，女，汉族，1975年12月7日出生，高中文化程度，河南省洛阳市人，无业，住河南省洛阳市涧**。被告：焦建国，男，汉族，1974年1月1日出生，高中文化程度，河南省巩义市人，无业，住河南省洛阳市涧**。原告洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行（以下简称：洛阳农商银行涧西支行）与被告焦建玲、郑建新、刘莉华、焦建国为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳农商银行涧西支行的委托代诉讼理人张镇江，被告焦建玲、郑建新、刘莉华、焦建国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳农商银行涧西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告焦建玲立即偿还借款本金15万元。2、判令被告焦建玲支付借款15万元的逾期利息12614.71元（自2018年11月22日-2019年05月21日，按月息15.975‰计息）。3、判令被告焦建玲支付借款15万元的逾期利息（自2019年05月22日至本息付清为止，按月利率15.975‰计息）。4、判令被告郑建新、刘莉华、焦建国对被告焦建玲上述借款本息承担连带还款责任。5、判令被告承担本案诉讼费、保全费、公证费、律师费等费用。事实与理由：原、被告各方经协商一致,于2017年05月22日在洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行办公室,签订了《个人借款合同》、《保证合同》。合同约定:被告焦建玲向原告借款本金15万元用于购房,被告郑建新、刘莉华、焦建国为借款提供担保,借款期限自2017年05月22日至2018年05月22日,月利率为10.65‰,贷款支付方式为自主支付,若发生纠纷由贷款人住所地人民法院起诉。合同签订后,原告按被告焦建玲的要求于2017年05月22日以转账方式履行了15万元借款合同发放义务,被告焦建玲在收到15万元借款后,向原告出具了2017年05月22日借款借据,2018年05月21日签订了《洛阳农商银行借款展期协议》。贷款到期后,原告多次催收被告归还借款本金15万元及相关利息,但至今被告拒不归还本息。原告只能依据合同约定和有关规定,向人民法院提起诉讼,以维护原告合法权益。请求能依法及时判决被告立即偿还原告借款本息并承担相关费用，维护原告合法权益。被告焦建玲辩称：对借款数额没有异议，但利息过高。被告郑建新辩称：原告诉请的借款本金15万元，本金认可，利息的计算方面当庭提出异议，利率认为过高。需要原告拿出国家金融管理机构的相关明确约定才认可，认为已经超过了国家金融的规定。关于把担保人列为同等被告，我认为有不妥的地方。本人一直在积极想办法归还原告的欠款，也与原告方进行多次沟通，并没有逃避责任和躲避原告。原告根本没有必要浪费国家的司法资源来向本人追讨欠款，属原告过度诉讼。所以诉讼费、保全费、公证费、律师费应由原告承担。另外，本人在洛阳全城置业有限公司购买了瑞都公寓1门1003的经适房，房款、水电初装费及其他费用共计16万元左右，在贷款逾期后，本人与原告方沟通并协商转让此房的还款办法后，积极多方联系想把该房转让后将原告的贷款还上，因经适房的特殊性，至今没有转让出去。被告刘莉华没有发表答辩意见。被告焦建国没有发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求向法庭提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对本案的事实，本院认定如下：2017年5月22日，原告与被告焦建玲签订了编号为农信保字第67002010117051823622号的《个人借款合同》一份，主要内容为：洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行向焦建玲提供贷款15万元用于购房，借款期限为12个月，自2017年5月22日起至2018年5月22日，利息以月利率10.65‰计算，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，该合同由洛阳农商银行涧西支行、焦建玲盖章、签字。同日，原告与被告刘莉华签订《保证合同》一份，主要内容为：为确保焦建玲与原告在2017年5月22日签订的编号为67002010117051823622的《借款合同》的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。本合同项下被担保主债权为根据主合同由债权人向债务人提供的金额为人民币15万元整的授信；债务履行期为2017年5月22日起至2018年5月22日。保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。该保证合同由刘莉华在保证人处签字、捺指印。同日，原告以转账方式向被告焦建玲发放借款15万元。2017年5月13日，被告郑建新向原告出具《借款人配偶承诺书》，主要内容为：本人与焦建玲系夫妻关系，本人完全知晓并同意焦建玲向贵社申请人民币15万元以内（含）的短期借款，期限12个月，用于购房。本人完全知晓并同意焦建玲在贵社授信期限、金额与贵社签署的合同或文件全部条款且承诺受条款的约束，承担共同还款的责任和义务。同日，被告焦建国向原告出具《担保人配偶承诺书》一份，主要内容为：承诺人焦建国与刘莉华（担保人）希夫妻关系，本人完全知晓并同意本人配偶为焦建玲在贵社人民币15万元以内（含）的短期借款（信贷品种）提供连带责任保证担保，同意本人配偶为焦建玲贵社授信期限、金额内与贵社签署的借款业务提供担保，且承诺受所签署合同或文件条款的约束，承担共同还款的责任和义务。2018年5月21日，借款人焦建玲与贷款人洛阳农村商业银行股份有限公司、担保人刘莉华签订《洛阳农商银行借款展期协议》一份，主要内容为：经三方协商一致，在原《借款合同》和《保证合同》有效的前提下，借款金额15万元，展期金额15万元，依原借款合同借款期限为12个月，自2017年5月22日至2018年5月22日，现展期为6个月，自2018年5月22日至2018年11月22日。借款期限按原借款期限加展期期限连续计算，总期限为6个月。借款利率为10.65‰，展期后展期借款利率为10.65‰。展期期间的结息日仍按原借款合同规定执行。在展期借款期限届满时，借款人应主动偿还借款本金及相应利息，如到期不能偿还，则贷款人不再给予展期，将按逾期贷款处理。担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人清偿在原借款合同和本人借款展期协议项下的全部债务之日止。本协议为原《借款合同》和《保证合同》的补充协议。该协议由洛阳农商银行涧西支行、焦建玲、刘莉华盖章、签字、捺印。截至2018年11月22日，被告焦建玲已向原告足额支付利息，2018年11月25日至2019年2月26日被告焦建玲向原告支付逾期利息1812.17元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，合同双方当事人应按照合同约定全面履行合同义务。原告与被告焦建玲公司签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告焦建玲未按照合同约定的还款期限足额履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告要求被告焦建玲偿还本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期利息，因合同约定利息为月利率10.65‰，罚息即逾期利息为实际执行利率上浮50%即月利率15.975‰，并不违反法律禁止性规定；逾期利息应以本金15万元为基数，按照月利率15.975‰为标准，自2018年11月23日起计算至债务实际清偿完毕之日止，应扣除被告焦建玲已支付的1812.17元。被告刘莉华与原告签订保证合同，自愿为被告焦建玲向原告办理贷款形成的一系列债权提供连带责任担保，故对原告要求被告刘莉华担连带保证责任，本院依法予以支持。被告郑建新自愿出具《借款人配偶承诺书》，承诺将与被告焦建玲承担共同还款的责任和义务，被告焦建国自愿出具《担保人配偶承诺书》，承诺将与其配偶共同承担该笔借款的连带责任保证，故对原告要求被告郑建新、被告焦建国对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告承担实现债权而发生公证费、律师费等费用的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告焦建玲于本判决生效后十五日内向原告洛阳农村商业银行股份有限公司涧西支行偿还借款150000元及逾期利息（逾期利息应以本金15万元为基数，按照月利率15.975‰为标准，自2018年11月23日起计算至债务实际清偿完毕之日止，扣除被告焦建玲已支付的1812.17元。）二、被告郑建新、刘莉华、焦建国对上述第一项判决所涉债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取1776元，保全费1370元，由被告焦建玲、郑建新、刘莉华、焦建国共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  赵秋香二〇二〇年十二月十四日书记员  杨 静