广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初2808号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司，住所地广西扶绥县新宁镇永宁路**。统一社会信用代码91451421199651854K。 法定代表人：晏晓棠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：李坚，男，1970年6月15日出生，汉族，住广西扶绥县。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司（以下简称扶绥农村商业银行）诉被告李坚信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告扶绥农村商业银行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，被告李坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 扶绥农村商业银行向本院提出诉讼请求：判决李坚偿还扶绥农村商业银行桂盛信用卡（易臻宝）借款本金198627.10元及其他费用（含违约金及分期手续费）10477.19元，共计 209104.29元（违约金及分期手续费暂计至2020年8月20日，此后至债务履行完毕之日产生的利息或其他费用按合约计算）。事实及理由：2017年9月27日，李坚向扶绥农村商业银行申请办理桂盛卡（易臻宝），并填写了申请表，同意遵守《易系列卡产品领用合约》，并签署了名字。领用合约约定了使用、收费标准、违约责任等内容。依李坚的申请，扶绥农村商业银行核准并于2017年10月31 2 日向李坚发放了卡号为62×××39的信用卡（易臻宝），额度为200000元。信用卡的违约金按照《易系列卡产品领用合约》第十三条、第十四条约定计算。李坚于2020年1月到期还款日起，已连续7期未按时足额归还当期账单最低还款额，截止2020年8月20日，李坚共透支桂盛信用卡（易臻宝）借款本金198627.10元及其他费用（含违约金及分期手续费）10477.19元，共计209104.29元。因李坚未按合同约定履行还款义务，根据合约第二十八条的约定，扶绥农村商业银行要求李坚立即清偿信用卡透支款项及其他欠款。上述事实，扶绥农村商业银行与李坚之间借贷关系合法有效，李坚的行为已严重违约，损害了扶绥农村商业银行的合法权益，依法应承担相应的法律责任。为维护扶绥农村商业银行的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判准诉讼请求。 李坚未作答辩。 扶绥农村商业银行围绕诉讼请求在举证期限内向法庭提交了如下证据：1．桂盛信用卡申请表、《桂盛信用卡章程》、《领用合约》，证明扶绥农村商业银行与李坚借贷关系合法、有效，合同约定了信用卡的使用、还款、违约责任等，信用卡申请表罗列了违约金的利率及分期手续费的利率；2．卡片激活截图，证明扶绥农村商业银行依李坚的申请向其发放了卡号为62×××39的信用卡，李坚于2018年2月13日激活了该卡，扶绥农村商业银行已履行了发卡及信用卡使用额度的义务；3．账户余额查询截图，证明李坚获得200000元的信用额度并享受了权利；4．账单交易明细，证明李坚在额度范围内透支使用借款的事实；5．账户信用历史查询，证明李坚透支借款、还款的情况及没有按期归还透支本金的事实；6．账单头打印，证明截止2020年8月账单日，李坚透支本金、违约金、分期手续费共欠款209104.29元；7．催收通知书邮寄单，证明扶绥农村商业银行催收李坚未还款的事实。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。李坚经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。扶绥农村商业银行提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实， 3 本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月27日，李坚向扶绥农村商业银行申请办理桂盛信用卡，并在信用卡申请表中签名，表示已阅读并愿意遵守《桂盛信用卡章程》、《桂盛信用卡·易系列卡领用合约》全部内容。该申请表背面附有上述章程、合约、信用卡收费项目及标准。其中桂盛信用卡申请表附有“桂盛信用卡服务价格表”，该表载明：违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元；账单分期手续费：3期分期手续费为分期金额的0.60%/月，6期、9期、12期分期手续费均为分期金额的0.55%/月，18期及24期以上分期手续费为分期金额的0.50%/月。《桂盛信用卡章程》第二十五条规定：“贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期日的免息待遇。免息还款期最长为56天（个性化产品有差异），持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。（三）持卡人全额还款有困难但又不愿选择最低还款额还款的，可向发卡机构申请对其单笔交易（需账单日前申请）或当期账单金额（账单日后，到期还款日前申请）办理分期付款，分期付款单期金额全额计入当期最低还款额。持卡人办理分期付款不适用免息还款期的规定，持卡人需从记账日起按规定费用向发卡机构支付分期手续费。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”《桂盛信用卡·易系列卡领用合约》第十三条：“易系列卡产品按广西农合机构对外公告的收费标准按月计收相关费用，持卡人如在最后还款日前归还金额大于等于最小还款额的，无需支付违约金；还款额小于最小还款额的，需按最小还款额未还部分的5%支付违约金，易系列卡产品的最小还款额为消费的10%＋预借现金的10%＋其他的100%。第十四条：乙方（李坚，同下）同意 4 缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息、费用收取和利息计算按照甲方（扶绥农村商业银行，同下）服务收费标准执行，还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（如违约金等）、本期透支取现款、本期透支消费款。” 扶绥农村商业银行审核后向李坚发放卡号为62×××39的信用卡（种类为易臻宝公务卡），信用额度为200000元。随后，李坚持续使用该卡消费。经银行信用卡业务系统计算，截至2020年8月20日，李坚在使用该卡过程中，已累计产生欠款本金198627.10元、违约金及分期手续费 10477.19元，合计209104.29元。扶绥农村商业银行经多次催收无果，遂诉至本院成讼。 本院认为，被告李坚向原告扶绥农村商业银行申领、使用该行的信用卡（易系列），声明其已知悉并愿意遵守《信用卡章程》和《领用合约》的规定，原告扶绥农村商业银行批准并为其办理了信用卡，对信用卡额度、透支使用借款、还款等内容进行了明确约定，双方之间成立信用卡合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约履行。原告扶绥农村商业银行作为一个账务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《领用合约》、《桂盛信用卡服务价格表》、《信用卡章程》的约定，计算截至2020年8月20日，被告李坚所持信用卡已产生透支本金198627.10元、违约金及分期手续费10477.19元，合计209104.29元，并提供有详细的信用卡交易账单、透支欠款清单予以证实，在无其他相反证据予以反驳的情况下，本院予以确认。被告李坚没有依约履行还款义务，构成违约。因此，原告扶绥农村商业银行诉请被告李坚偿还欠款本金、透支利息、分期还款手续费等，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李坚应于本案判决生效之日起十日内偿还原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司信用卡欠款 5 本金 198627.10元及违约金、分期手续费10477.19元，合计 209104.29元（违约金及分期手续费已计至2020年8月20日，此后按合约计算至还清欠款之日止）。 本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取2218元（原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司已预交），由被告李坚负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 潘扬标 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 兰 燕 书 记 员 何慧清 6 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 7