河北省滦平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0824民初1201号 原告：滦平盛阳村镇银行股份有限公司，住所地滦平县城关石头沟门社区。 法定代表人：张继明，职务：董事长。 委托诉讼代理人：胡秀琦，男。 委托诉讼代理人：张学良，男。 被告：常秀金，女，1962年9月2日出生，住滦平县。 委托诉讼代理人：张学文，河北管文军律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：王东，河北管文军律师事务所执业律师。 被告：杨树伟，男，1964年9月6日出生，住滦平县。现住滦平县。 被告：武永发，男，1965年2月25日出生，住滦平县。 被告：刘卫兵，女，1966年4月12日出生，住滦平县。 委托诉讼代理人：武永发，男，系刘卫兵丈夫。 被告：李树彬，男，1957年11月15日出生，住滦平县。现住滦平县。 被告：杨庆伶，女，1957年6月30日出生，住滦平县。 委托诉讼代理人：李树彬，男，系杨庆伶丈夫。 被告：卢巍，男，1984年8月24日出生，住滦平县。 被告：温婧，女，1984年1月6日出生，住滦平县。 被告：王春宝，男，1959年3月3日出生，住滦平县。 被告：承德兴春和农业股份有限公司，住所地滦平县大屯镇兴洲村。 法定代表人：郝玉芬，职务：经理。 被告：滦平兴春和大酒店有限公司，住所地滦平县大屯镇兴洲村村委会北侧。 法定代表人：温婧，职务：经理 被告：北京隆泓生物科技发展有限公司，住所地北京市密云区古北口镇古御路外街**镇政府办公室**-1430。 法定代表人：王春宝，职务：经理。 原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司与被告常秀金、被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案，依法适用普通程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人胡秀琦,被告常秀金及其委托诉讼代理人张学文、王东,被告杨树伟,被告武永发,被告刘卫兵的委托诉讼代理人武永发,被告李树彬,被告杨庆伶的委托诉讼代理人李树彬,被告承德兴春和农业股份有限公司的法定代表人郝玉芬到庭参加诉讼，原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司法定代表人张继明及其委托诉讼代理人张学良、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司经本院合法传唤，未庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。 原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1.要求法院判令被告常秀金偿还借款本金4,000,000.00元及利息（从2019年1月20日起至2019年6月4日，月利率按11‰计算）、逾期利息（自2019年6月5日按月利率11‰上浮50%计算至贷款实际给付之日止）、罚息、复利。被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司承担连带保证担保责任。2.本案的诉讼费、保全费由被告承担。 事实和理由：2018年6月5日，被告常秀金在原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司处借款4,000,000.00元，约定还款期限为2019年6月4日，贷款月利率为11‰，逾期后利率上浮50%，贷款还款方式为按月还息，到期还本，被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司为常秀金提供担保，签有保证合同，保证方式为承担连带保证责任。被告常秀金结息至2019年1月20日，后未按照约定归还贷款利息，已构成违约，经原告多次催要，均未履行付息义务。 鉴于上述事实，原告认为，借款合同一经成立，即具有法律约束力，借款双方应当严格遵守。被告常秀金有责任偿还原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司借款本金4,000,000.00元及利息（从2019年1月20日起至2019年6月4日，月利率按11‰计算）、逾期利息（自2019年6月5日按月利率11‰上浮50%计算至贷款实际给付之日止）、罚息、复利。被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司承担无限连带保证担保责任。 被告常秀金辩称：第一《个人循环贷款合同》是无效合同。常秀金所签订的借款合同不是真实意思表示。贷款合同签订过程中所涉及的《个人循环贷款申请书》、《贷前调查面谈记录》并非本人签字，整个贷款过程违反贷款程序。第二、借款应由实际借款人和使用人郝玉芬负担。本案实际情况是原告与郝玉芬早已达成借款合意，双方当事人达成口头协议，郝玉芬不符合原告要求的贷款审批条件，常秀金在不知情的情况下，在借款合同上签署了自己的名字，原告与郝玉芬只是借常秀金的之名以此满足双方借贷的形式要求，常秀金不享受借款活动的利益，不参与借款的履行活动，原告与郝玉芬是合同权利义务的履行方，并且根据司法实物观点认为，名义借款人向出借人披露了借款实际使用人，各方的真实的意思表示仅为借名义借款人的名字，名义借款人并不实际参与借款关系的履行行为，也不享受借款活动的利益的，应当认定借款实际使用人为实际借款人，并由实际借款人承担还款责任。出名借款本质为委托关系，依据《合同法》第四百零二条之规定，受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，因此应该由郝玉芬承担还款责任。 被告杨树伟辩称：我不知道去是担保，就是到原告哪里签个字。 被告武永发辩称：当时是说给郝玉芬担保，要是说是给常秀金担保我就不签字了。 被告刘卫兵辩称：同意武永发的意见。 被告李树彬辩称：我家属杨庆伶说是给郝玉芬担保，不知道是给常秀金担保。 被告杨庆伶辩称：不知道是给常秀金担保，就是给郝玉芬担保。 被告承德兴春和农业股份有限公司辩称：当时是我找好人了，去原告处借款4,000,000.00元，当时这些担保人都是我找的，我和他们说这个钱是我借的，我要是说常秀金他们肯定不认识，我说就几个月周转。常秀金办了一个卡，常秀金亲自打到我卡上的。因为我的名借不出来钱了，就找的常秀金，肯定是我借的钱，我找的这些担保人担的保。 被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 本案当事人围绕争议焦点依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了举证及质证。 原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司当庭提交如下证据： 1.《个人循环借款合同》，证明借贷双方的约定的合同事项、合同义务、权利、违约责任、担保人承担的连带责任。 2.借款凭证复印件，证明借款人常秀金从原告处借到4,000,000.00元贷款。 3.常秀金银行账户流水，证明原告已将4,000,000.00元借款打到借款人常秀金账户。 被告常秀金质证：对1号证据不能证明常秀金应该承担4,000,000.00元的还款责任。因为原告早已知道实际借款人和使用人是郝玉芬，并对借款的金额、还款时间及权利义务达成一致意见，仅仅欠缺一个名，而常秀金的签字恰恰满足了出借人的要求，郝玉芬才是借款合同权利的享有方和义务的履行方，而且各担保人在被告常秀金借款合同签字之前，就已经作为担保人在借款合同上签字，并不是为常秀金担保，其真实意图是为郝玉芬担保，各担保人的签字不符合正常担保的流程，郝玉芬应对涉案的4,000,000.00元承担还款责任。2号证据同1号证据质证意见。3号证据不能达到要求常秀金偿还借款的目的。流水涉及到卡号，是常秀金应银行的要求办理的，为满足郝玉芬达到借款的目的，该卡一直由郝玉芬保管和使用，常秀金自始至终未持有该卡，未享受卡内4,000,000.00元贷款金额，也未偿还过4,000,000.00元的贷款利息。 被告杨树伟质证，合同是我签的字，但不是我的真实意思，郝玉芬说钱就是走一下我们的卡，让银行把钱打到我们卡里面。 被告武永发质证，合同上的字是我签的，当时不知道是给常秀金担保，郝玉芬说你就先签上吧，但是要知道给常秀金担保我就决定不担保了。 被告刘卫兵质证，同意武永发意见。 被告李树彬质证，合同上的字是我签的，当时也只是说给郝玉芬担保，我签字的时候借款人的名字是空的。 被告杨庆伶辩称，同意李树彬的意见。 被告承德兴春和农业股份有限公司质证，当时是我说借的款，常秀金出名，我用这笔钱，担保人都是我找的，利息是我还的，钱也是我用的。我愿意承担责任。 被告常秀金当庭向本院提交如下证据： 1.情况说明和还款承诺书，证明实际借款人是郝玉芬，常秀金在借款合同上的签字只是满足借款合同的要件，并未实际享受借款收益也未承担借款利息。 2.通话录音，证明郝玉芬是实际借款人，常秀金不应该承担借款责任，银行早已知道借款人是郝玉芬。 3.承德银保监分局调查事项意见书，证明原告贷款程序不合法，个人循环贷款申请书、滦平盛阳村镇银行贷前调查面谈记录并非常秀金本人签字，贷款流程不合法不合规。 原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司质证，被告提供的证据材料与常秀金借款事实无关。 被告杨树伟质证：无异议。 被告武永发质证：无异议。 被告刘卫兵质证：无异议。 被告李树彬质证：无异议。 被告杨庆伶质证：无异议。 被告承德兴春和农业股份有限公司质证：我承认还钱，钱都是打到常秀金卡上了，承诺书我都承认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年6月5日，原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司与被告常秀金签订《个人循环贷款合同》，合同编号为滦盛村银2018年个循字4065号，合同约定借款额度有效期为2018年6月5日至2021年6月4日止，借款人可以在人民币4,000,000.00元的借款本金额度内向贷款人申请贷款。循环借款单笔最高金额为4,000,000.00元。被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司为被告常秀金借款提供担保，约定担保人在最高限额4,000,000.00元内对借款人债务承担连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年。 同日，原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司将借款人民币4,000,000.00元打入被告常秀金账户，并约定借款期限为一年，自2018年6月5日起至2019年6月4日止，借款月利率为11‰。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《个人循环贷款合同》规定了双方当事人的权利义务关系，其内容不违反国家法律、行政法规的规定，被告常秀金及担保人在贷款合同上签字予以确认，所签订的合同真实有效，应当得到履行。原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司与被告常秀金签订《个人循环贷款合同》，将贷款4,000,000.00元打入被告常秀金账户，原告已经履行出借贷款的义务，借款人被告常秀金应当按照合同约定偿还贷款，保证人被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司应按照合同约定承担保证义务，因此对于原告滦平盛阳村镇银行要求被告常秀金偿还贷款本金及利息，要求被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持。个人循环贷款合同中并未约定逾期利息、复息、罚息，因此对于原告要求被告支付逾期利息、复息、罚息的诉讼请求本院不予支持。被告常秀金认为该笔借款流程违法，借款合同应当无效的辩解意见，因被告常秀金所提供的承德银保监分局所出具的调查意见书及其他证据并未否定借款合同的真实性，不能认定贷款流程违法，对被告常秀金的辩解意见不予采纳。被告常秀金认为原告本意是为郝玉芬提供贷款，且明知实际借款人是郝玉芬，自己并未享受借款活动的利益、不参与借款关系的履行活动，应由郝玉芬承担还款责任的意见，原告在签订合同后将借款打入常秀金账户，常秀金在取得借款后将其转给他人，是常秀金对自身权利处分的行为，与接收款项人形成新的借贷关系，与本案并不是同一法律关系，因此对被告常秀金的该辩解意见本院不予采纳。担保人被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶认为签字时借款人并未签字，担保对象不是真实意思表示，不应继续承担担保责任的意见，由于未能向本院提供证据予以证实，本院对被告杨树伟等人的辩解意见不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告常秀金于本判决生效之日起十日内偿还原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司借款本金4,000,000.00元及利息（自2019年1月20日起至实际给付之日止，按月利率11‰计算）。 二、被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司对本判决第一项确定的被告常秀金应付债务在最高限额4,000,000.00元内承担连带清偿责任。 三、驳回原告滦平盛阳村镇银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费38800.00元，由被告常秀金、被告杨树伟、被告武永发、被告刘卫兵、被告李树彬、被告杨庆伶、被告卢巍、被告温婧、被告王春宝、被告承德兴春和农业股份有限公司、被告滦平兴春和大酒店有限公司、被告北京隆泓生物科技发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于承德市中级人民法院。 审 判 长  吴 艳 人民陪审员  赵玉清 人民陪审员  鲍青春 二〇二〇年十二月三日 书 记 员  陈大为 河北省滦平县人民法院 民事判决书附页 一、判决主文引用的相关的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十四条……连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第2条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 二、当事人不服一审判决，应提交上诉状正本一份，副本二份，交至滦平县人民法院金融合议庭。同时，向金融合议庭领取上诉费用通知单到立案庭交纳上诉费，法定上诉期内不交纳上诉费用，将失去上诉的权利。 三、双方当事人均服判的，上诉期满后，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行庭予以强制执行，申请强制执行的期限为二年。自本判决规定的自动履行期限届满之次日起计算。