广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初32807号原告：珠海华润银行股份有限公司深圳分行，住所深圳市罗湖区桂园街道深南东路**深业中心大厦****，统一社会信用代码91440300577672418M。负责人：武炤宇。委托诉讼代理人：王森清，广东广和律师事务所律师，执业证号14403201110269637。被告：俞培海，男，1968年7月12日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港，住湖北省黄石市黄石港区 id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行与被告俞培海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用于简易程序，公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人王森清、被告俞培海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还贷款本金202655.42元、贷款利息9474.82元、罚息371.78元、复利260.18元(贷款利息、罚息、复利暂计至2020年6月22日，之后的贷款罚息、复利按《个人信用授信额度合同》约定计算至债务全部清偿之日）；2.被告承担原告前期律师费3000元；3.被告承担包括但不限于本案案件受理费、保全费、公告费在内的全部涉诉费用。事实和理由：2017年8月10日，原告与被告签订编号为华银(2017)珠快信字（深圳）第18057号《个人信用授信额度合同》，约定原告向被告提供授信额度30万元，额度期限从2018年8月10日起至2023年8月10日止，具体业务的期限以具体借款借据约定为准，但每笔具体业务项下的具体授信额度的开始使用日期不得超过上述授信额度有效使用期限的截止日。额度项下的贷款年利率15.5%，还款方式为等额本息还款法。被告逾期还款的，原告有权自逾期之日按照逾期罚息利率计收利息，直至被告清偿全部贷款本息之日止，逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%,并自逾期之日对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同同时还约定被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用包括律师费等由被授信人负担。2017年8月10日，原告向被告发放贷款30万元，贷款起止日期自2017年8月10日起至2020年8月10日止，每月还款日为1号。自2020年3月起被告开始拖欠贷款本息，经原告多次催告至今仍未还款。起诉以后，被告还款32568.02元，截止到12月21号，被告仍拖欠本金187340.63元，逾期罚息是13550.95元。被告俞培海答辩称，1、答辩人因今年初疫情原因未能按时依约还款，但答辩人已于2020年8月初积极筹措款项，还清所有逾期款项包括罚息。原告不仅没有按照《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(银发〔2020)29号)银监会通知履行，相反，原告在被告刚出现违约时就大力催收，不仅上门恶语警告而且连续多日密集给答辩人家人打电话，催收手段可比黑社会。答辩人认为，疫情系不可抗力，答辩人并非恶意逾期，银监会已对因疫情导致失去收入来源人群作出规定，允许合理延后还款期限，原告在答辩人屡次告知原告因疫情失去生活来源之后仍然未给予答辩人任何延后还款期限的情况下直接认定答辩人违约显然违反了上述规定，属于滥用宣告提前到期权利。2、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。合同约定的贷款年利率以及逾期罚息复利等已经超过法律规定的合法利率，依法应予以调低。综上，请求法庭驳回原告诉讼请求，并允许答辩人继续履行原合同。本院经审理查明如下事实：一、2017年8月10日，原告（授信人）与被告（被授信人）签订编号为华银（2017）珠快信字（深圳）第18057号的《个人信用贷款授信额度合同》，约定：授信额度为300000元，期限从2017年8月10日起至2023年8月10日止；贷款利率为15.5%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利；还款方式为低供贷-等额本息还款法，按月还款；如被告到期没有偿还应还款项，导致原告为催收应还款项所需的合理费用，包括公告费、律师费、诉讼费等，由被告负担；被告如出现任何一笔应还款项发生逾期等违约事件，原告有权宣布被告在授信额度项下的债务全部或部分立即到期，并要求被告立即偿还全部或部分已使用的授信额度。针对上述合同，原告与被告另签订《珠海华润银行个人贷款产品组合协议》，约定本笔贷款的实际期限为3年期，贷款的“期供计算期”为72个月，还款方式为等额按月还款。2017年8月10日，原告与被告签署《珠海华润银行股份有限公司个人借款借据》，载明：贷款金额300000元，贷款起止日期自2017年8月10日至2020年8月10日，利率为年利率15.5%，还款日为每月1日，首次还款日为2017年9月1日。二、2017年8月10日，原告向被告名下指定账户转入贷款300000元。被告于2020年3月开始逾期支付贷款本息。原告于庭审时确认，起诉后被告偿还了部分款项，截至2020年12月21日，被告尚欠贷款本金187340.63元、利息0元、罚息13550.95元、复利0元。三、原告委托广东广和律师事务所代理本案诉讼，并支付律师费3000元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人信用授信额度合同》、《珠海华润银行个人贷款产品组合协议》及《珠海华润银行股份有限公司个人借款借据》为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为有效，双方应依约履行各自的义务。被告未按约如期偿还贷款本息，构成违约，现约定的借款期限已经届满，原告有权要求被告偿还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于被告拖欠的利息、罚息及复利，原告确认了暂计至2020年12月21日的金额，经核算，上述金额合计未超过年利率24%的标准，本院予以确认并支持。对于之后的利息、罚息及复利，则应按合同约定计收至款项还清之日止，但不得超过年利率24%的标准。关于原告主张的律师费，因有合同依据且该费用已实际产生，故本院对该项诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告俞培海应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金187340.63元、利息0元、罚息13550.95元、复利0元（上述利息、罚息及复利暂计至2020年12月21日，之后的利息、罚息及复利依合同约定计收，但合计不得超过年利率24%的标准，并计至款项还清之日止）；二、被告俞培海应于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行支付律师费3000元；三、驳回原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2268元，由被告俞培海负担。原告珠海华润银行股份有限公司深圳分行已预交的2268元，由本院予以退回。被告俞培海应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费2268元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  王群二〇二〇年十二月二十五日法官助理张紫欣书记员叶桂清