江西省抚州市东乡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1029民初1967号原告：中国银行股份有限公司东乡支行，住所地江西省抚州市东乡区恒安中路**，统一社会信用代码91361029862963169L。法定代表人：封志勇，支行行长。委托诉讼代理人：胡继华，男，1974年08月08日出生，汉族，江西省人，住抚州市，系该行职员，特别授权代理。被告：严小平，男，1981年10月5日出生，汉族，江西省人，住抚州市。原告中国银行股份有限公司东乡支行（以下简称中国银行）与被告严小平信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人胡继华到庭参加诉讼，被告严小平经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告严小平立即清偿本案信用卡欠款23496.58元，其中本金15784.53元，利息2046.1元，费用5665.95元（违约金4993.19元，分期付款手续费672.76元），此账单截止日为2020年8月25日数据，实际还款金额以最终清偿日合同约定计算数据为准，息随本清）；2、本案诉讼费及为实现债权而发生的相关费用均由被告承担。事实和理由：2018年6月6日，被告严小平向原告中国银行股份有限公司东乡支行申请办理信用卡。原告根据其提供的相关资产证明等材料，于2018年6月6日为其办理“长城城市信用卡金卡”一张，卡号62×××98,账单日为每月24日,最迟还款日为账单日后20天。被告严小平在取得信用卡后，自2018年8月26日开始频繁刷卡取现、消费，并自助申请账单分期等业务。2019年10月份之前，被告严小平还款情况基本正常。2019年10月24日，被告严小平开始出现逾期，经原告多次催收，被告至今陆续还款部分金额，但仍远未达到应偿还金额。经原告再次催收，被告仍不履行还款义务。截至账单日2020年8月25日被告严小平信用卡未偿欠款23496.58元，其中，本金15784.53元，利息2046.1元，费用5665.95元（违约金4993.19元，分期付款手续费672.76元）。为维护原告合法权益不受侵害，原告只得向人民法院提起本案诉讼。被告严小平未作答辩，亦未出庭质证。经审理查明的事实如下：2018年6月6日，被告严小平向中国银行股份有限公司东乡支行提交信用卡申请表，申请领用信用卡，并在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条约定：“除本合约另有约定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在免息还款日欠偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款日欠未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约每期账单透支利息及还款违约金透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，……乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。”经原告审核后，原告中国银行向被告严小平发放信用卡，其卡号为62×××98，初始额度为10000元，账单日是每月的24日，还款日是账单日后20天。领用信用卡后，被告严小平陆续进行刷卡消费、办理账单分期业务。自2019年9月起，被告严小平未按期足额还款，2019年10月开始计算违约金。2019年10月25日，被告严小平向原告还款50元。2019年10月28日，被告严小平向原告还款199.8元。2019年11月6日，被告严小平向原告还款2200元。2019年12月15日，被告严小平向原告还款19.26元。2019年12月27日，被告严小平向原告还款50元。2020年2月25日，被告严小平向原告还款24元。2020年3月21日，被告严小平向原告还款150元。2020年3月26日，被告严小平向原告还款205元。2020年4月13日，被告严小平向原告还款9元。2020年4月29日，被告严小平向原告还款100元。2020年5月18日，被告严小平向原告还款14元。2020年6月18日，被告严小平向原告还款75.57元。截止2020年8月25日，被告严小平尚欠原告信用卡本金15784.53元、利息2046.1元、手续费672.76元以及违约金。上述事实，有原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证信息、被告身份证信息、江西分行中银信用卡进件受理表、中国银行信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、信用卡分行客服系统截屏、信用卡交易记录、对账单等证据在卷为证，并经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告严小平向原告中国银行申请信用卡，应当遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定，按约还款并承担因消费产生的利息、违约金等相关费用。现被告逾期还款的行为已经构成根本违约，应承担相应违约责任，现原告要求被告偿还借款本金15784.53元，本院予以支持。对于应收利息2046.1元，因信用卡领用合约对计算标准已有明确约定，本院予以支持。对于原告主张费用的问题，应收分期付款手续费672.76元，因信用卡领用合约对计算标准已有明确约定，本院予以支持。原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条“甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金”的约定为格式条款，并没有写明5%是年利率还是月利率，且该计算方法存在将信用卡分期欠款的前期违约金和逾期利息叠加计算的情况，故根据合同法的规定，该条款应解释为按照未还款额15784.53元的5%计算违约金为宜，即违约金为789.23元（15784.53元*5%）。现原告要求被告支付4993.19元违约金，本院对于违约金789.23元的请求予以支持，对于原告超出部分的请求不予以支持。被告严小平经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，由此导致不利后果，由被告自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告严小平应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国银行股份有限公司东乡支行信用卡借款本金人民币15784.53元、利息2046.1元、违约金789.23元、分期付款手续费672.76元，合计人民币19292.62元（其中利息暂计算至2020年8月25日，以后的利息按合同约定继续计算至还清借款止，息随本清）；二、驳回原告中国银行股份有限公司东乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费193.71元（已减半），由被告严小平负担159.05元，由原告中国银行股份有限公司东乡支行负担34.66元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并交纳相应的上诉案件受理费（户名：江西省抚州市中级人民法院，账号：14×××29，开户行：中国农业银行抚州高新支行），上诉于江西省抚州市中级人民法院，并将上诉案件受理费交款单复印件递交给本院，如在上诉后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  嵇玉琴二〇二〇年十二月二日法官助理杨志洁书记员于丽