河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初25604号原告郑州银行股份有限公司农业路支行，营业场所郑州市金水区农业路52号，统一社会信用代码：914101000768197252。负责人郭庆阳，行长。委托诉讼代理人韩亚玲，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人牛同鑫，河南晟大律师事务所实习律师。被告童小强，男，汉族，1986年8月8日出生，住江西省上饶市上饶县。被告刘宁，女，汉族，1987年2月8日出生，住河南省辉县。被告河南水滴金融服务有限公司，住所地郑州市**京广南路西、代庄街**楼****1015，统一社会信用代码：91410103MA3X5XBF20。法定代表人郭欣欣。原告郑州银行股份有限公司农业路支行诉被告童小强、刘宁、河南水滴金融服务有限公司（以下简称水滴公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩亚玲、被告童小强到庭参加诉讼，被告刘宁、水滴公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告童小强向原告偿还借款本金45万元及利息7462.8元(利息含罚息和复利，暂计算至2020年11月4日止，此后利息仍按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止)及律师费11936元；该项费用总计：469398.8元；2、依法判决原告对被告童小强名下位于金水区文化路××北晨公寓××号[不动产权证书号：14××79]的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《最高额纸押合同》约定的担保范围内优先受偿；3.依法判定被告刘宁、水滴公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.本案案件受理费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年5月4日，原告与被告签署《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：被告向原告申请循环贷款45万元；循环贷额度有效期自2017年5月4日起至2027年5月4日止；合同约定的初始贷款年利率为6.7425%；还款方式为按月付息，到期一次还本；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日(每月20日)为准；被告未按照本合同约定期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%；罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止：原告有权根据中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期利息计收复利；如在本合同有效期内，未按照本合同约定履行还本付息及本合同约定的其他义务，原告为实现债权和担保权利而发生的费用，包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等均由被告承担。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告签署《最高额抵押合同》一份，主要约定：被告自愿以其名下位于金水区文化路××北晨公寓××号(不动产权证书号：14××79)的房产为原告和被告于2017年5月4日起至2027年5月4日期间签订的形成原告对被告债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额抵押担保；抵押担保的范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用(包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等)，并办理了把押登记。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告刘宁签署《最高额保证合同》一份，主要约定：被告刘宁自愿为原告和被告童小强于2017年5月4日起至2027年5月4日期间签订的形成原告对被告童小强债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现抵押权和债权而产生的全部费用(包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同样，为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告水滴公司签署《最高额保证合同》一份，约定被告水滴公司自愿为被告童小强与原告签署的《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息(含复利和罚息)、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用(包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等)，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告童小强发放贷款额度45万元。但被告童小强并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人综合消费循环贷借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告童小强偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对抵押房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并有权要求被告刘宁、水滴公司承担连带保证责任。为维护原告的合法权益，特依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉讼请求。被告童小强辩称，借款属实，我和原告也在积极的协商。先把利息还上，然后把房子处理掉还本金。被告刘宁、水滴公司未答辩，未举证、质证。经审理查明：1、2017年5月4日，原告与被告童小强签订《个人综合消费循环贷借款合同》，主要约定：被告童小强循环贷总额度为45万元，借款有效期自2017年5月4日起至2027年5月4日止；贷款年利率6.7425％；还款方式为按月付息一次还本，借款期限为120个月；被告童小强未按时支付本息的，自逾期支付利息之日起按照合同约定的逾期罚息率计收复利；若借款发生逾期，被告童小强应自借款本息逾期之日起向原告支付罚息，罚息率按本合同执行利率上浮50%计算；如被告童小强违约，应承担原告因实现债权或担保权利而发生的有关费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。落款处，郑州银行股份有限公司农业路支行盖章确认，童小强签字捺印。2、同日，原告与被告童小强签订《最高额抵押合同》，主要约定：担保的主合同为原告与被告童小强于2017年5月4日起至2027年5月4日间签订的各类合同及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）；担保的主债权本金金额为45万元；保证担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。落款处，郑州银行股份有限公司农业路支行盖章确认，童小强签字捺印。并附抵押物清单，载明：抵押物名称为普通商品房，产权证号为14××79号，处所为金水区文化路××北晨公寓××号，所有权(使用权)权属为童小强。3、原告提交的豫(2017)郑州市不动产证明第01303XX号不动产登记证明载明:设立抵押登记;权利人为原告;义务人为童小强;坐落于金水区文化路××北晨公寓××号;不动产权证书号为14××79号;抵押方式为最高额抵押;最高权数额为45万元;债务人为童小强;债务履行期限为2017年5月4日至2027年5月4日。4、2017年5月4日，原告与被告刘宁签订《最高额保证合同》一份，主要载明:被告刘宁自愿为原告和被告童小强于2017年5月4日起至2027年5月4日期间签订的形成原告对债务人童小强债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）等全部债权；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。落款处，郑州银行股份有限公司农业路支行盖章确认，刘宁签字捺印。5、2017年8月10日，被告水滴公司向原告出具《自愿担保确认函》，主要载明：关于童小强向原告申请的债务金额为45万元，期限为12个月的业务，我公司愿提供阶段性连带责任保证，保证期限为3个月。被告水滴公司与原告的权利和义务按照被告与原告签订的《个人房产贷款业务合作协议》、《最高额保证担保合同》的约定执行；请原告收到被告水滴公司出具的《提请放款通知书》后，再办理放款手续。同日，被告水滴公司向原告出具《提请放款通知书》，主要载明：请原告按照主合同项下的债务金额45万元向董小强进行出账，被告将按照双方于2017年2月28日签订的《个人房产贷款业务合作协议》、2017年7月26日签订的《最高额保证担保合同》的约定承担阶段性保证责任。6、2017年2月28日，原告与被告水滴公司签订《最高额保证合同》一份，主要载明:被告水滴公司自愿为原告和债务人水滴项下用信客户于2017年2月28日至2027年2月28日间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或补充协议项下借款提供最高额保证担保；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）全部债权，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。落款处，郑州银行股份有限公司农业路支行盖章确认，水滴公司盖章确认。7、原告提交的《对账单》、《贷款欠款信息》显示：截止到2020年11月5日，被告童小强应还本金450000元，利息7462.8元。8、原告与河南晟大律师事务所签订《法律事务委托合同》，合同约定律师费11936元。2020年11月30日，河南晟大律师事务所向原告开具律师代理费发票，显示价税合计11936元。2020年12月11日，原告向河南晟大律师事务所转账支付11936元。本院认为，原告与被告童小强签订的《个人综合消费循环贷借款合同》，原告与被告童小强签订的《最高额抵押合同》，原告与被告刘宁、水滴公司签订的《最高额保证合同》等，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力，本院予以确认。被告童小强应按合同的约定按时归还全部应还款额，逾期未还款的，构成违约,应偿还借款并承担相应违约责任，故原告诉请童小强偿还借款本金、利息（含罚息、复利），本院予以支持。原告诉请被告童小强承担律师费11936元，有发票及转账凭证为证，本院予以支持。被告刘宁自愿对被告童小强的上述债务承担连带清偿责任，原告诉请要求其承担连带清偿责任，本院予以支持。被告刘宁承担保证责任后，有权向被告童小强追偿。因被告童小强做为借款人已向原告提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告应先行使担保物权以维护自己的债权，在不能完全受偿的范围内，才可以向保证人主张保证利益，故被告刘宁承担保证责任应以原告通过变现担保财产不能完全受偿的部分为限。被告水滴公司提供的是阶段性连带责任保证，保证期间已经届满，原告诉请其承担保证责任，依据不足，本院不予支持。被告刘宁、水滴公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告童小强于本判决生效后十日内偿还郑州银行股份有限公司农业路支行借款本金45万元及利息（含罚息、复利）7462.8元（暂计算至2020年11月5日，之后的利息（含罚息、复利）按照合同约定计算至实际偿还之日）；二、被告童小强于本判决生效后十日内向原告郑州银行股份有限公司农业路支行支付律师费11936元；三、如被告童小强未能按时足额履行本判决第一、二判项确定的债务，原告有权对被告童小强名下位于金水区文化路XX号XX公寓X座X层X号（产权证号：14××**）的房屋折价或拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；四、被告刘宁对本判决第一、二判项确定的债务在本判决第三判项抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿不能受偿的范围内承担连带清偿责任，被告刘宁履行担保义务后有权向被告童小强追偿；五、驳回原告郑州银行股份有限公司农业路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4171元，由被告童小强、刘宁共同负担。本判决为终审判决。审判员 李 雯二〇二〇年十二月十八日书记员 曹乐淇