沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0102民初16679号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路**，统一社会信用代码：91210102817789632u。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：孙志成，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：王建，男，1981年7月31日生，汉族，住辽宁省灯塔市。被告：王立新，女，1980年11月19日生，汉族，住辽宁省阜新蒙古族自治县。被告：沈阳中铁盛丰置业有限公司，住，住所地：沈阳市沈北新区蒲河路**二门一社会信用代码：91210113667189171J。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行(以下简称工商银行和平支行)为与被告王建、王立新、沈阳中铁盛丰置业有限公司金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月8日受理后，适用普通程序公开审理了本案，原告委托诉讼代理人孙志成庭参加诉讼，被告王建、王立新、沈阳中铁盛丰置业有限公司经本院公告传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行请求法院判令:1.请求法院判令解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王建、王立新于2012年11月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；2.请求法院判令被告王建、王立新偿还原告借款本金147838.69元、利息15250.57元，合计163089.26元；（以上本金及利息截止日为2019年4月15日）,并自2017年2月21日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王建、王立新名下位于沈阳市沈北新区蒲河路29-11号1-24-2号住房，建筑面积52.4平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳中铁盛丰置业有限公司对被告王建、王立新应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：163089.26元)事实和理由:一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2012年11月21日，原告与被告王建、王立新签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2012]年[2012]号]；2.贷款本金：债权本金17万元（摘自合同第14页第三十八条）；3.贷款期限：2012年11月16日至2032年12月10日；4.合同执行利率：（1）固定利率：年利率4.41%；（2）浮动利率：首期执行贷款年利率4.41%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行（摘自合同第14页第四十二条）；5.逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率基础上上浮40%（摘自合同第14页第五十一条）；6.还款方式：按月还款，还款日为每月15日，到期利随本清（摘自合同第14页第四十六条）；7.欠款情况：截止至2019年4月15日，被告王建尚欠原告本金14.783869万元，利息15250.57元；8、其他：王立新系其配偶，为共同还款人。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2012年11月21日，原告与被告王建、王立新签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2012]年[2012]号]；2.担保范围：贷款人为实现本合同项下债权与担保权而发生的一切费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息；3.抵押物：沈阳市沈北新区蒲河路29-11号1-24-2号，建筑面积52.4平方米的房产为上述债权提供抵押担保；4.抵押登记手续：2012年12月23日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号；三、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2012年11月21日，原告与被告王建、王立新、保证人沈阳中铁盛丰置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》[编号：[和个]字[工]行和平支行[2012]年[2012]号]；2.担保范围：债务人依主合同与债权银行发生的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人为实现债权所支付的一切费用和借款人所有其他应付费用；3.保证责任方式：连带保证责任；4.保证期间：贷款人依据合同约定宣布贷款到期之日起两年。借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告王建、王立新前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年2月21日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年8月21日，被告王建、王立新尚拖欠贷款本金147838.69元、利息18022.33元。被告王建、王立新、沈阳中铁盛丰置业有限公司未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2012年11月21日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王建（借款人、抵押人）、王立新（共同借款人、抵押人）、沈阳中铁盛丰置业有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份；被告王建、王立新向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于沈阳市沈北新区，建筑面积52.4平方米的房产，借款额为人民币17万元，借款期限为240个月，自2012年12月10日至2032年12月10日，当期执行年利率5.895%，如遇国家利率调整，按规定执行。还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，按照借款利率上浮40%计收罚息。合同还约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人立即清偿未偿部分或全部贷款本息。被告王建、王立新以位于沈阳市沈阳市沈北新区，建筑面积52.4平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以提前处分抵押物。2014年11月1日，经沈阳市房产登记部门办理抵押登记，登记权利人为原告。被告沈阳中铁盛丰置业有限公司为该笔贷款提供保证担保，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等，保证期间为阶段性担保，在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前承担保证责任。原告按照约定履行放款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2017年2月21日开始出现逾期，后均未能按期偿还借款。截止2019年8月21日，被告王建、王立新尚欠原告借款本金147838.69元，利息18022.33元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产电子登记查询证明、贷款还款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王建、王立新、沈阳中铁盛丰置业有限公司经本院公告传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。本案原告与被告王建、王立新、沈阳中铁盛丰置业有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王建、王立新未能按照合同约定还款，属违约行为，应承担相应的民事责任。被告王建、王立新自2017年2月开始未按期偿还贷款，根据合同约定原告有权宣布贷款提前到期并收回贷款，收回贷款意味着合同的解除，故对原告要求与被告王建、王立新解除《个人购房借款/担保合同》并要求偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告沈阳中铁盛丰置业有限公司为上述借款提供保证担保，约定了保证方式为连带保证且约定了保证期间为阶段性担保，根据合同约定抵押房屋正式办理抵押登记后不再承担保证责任，故对原告的要求其承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。借款人以名下房屋为借款设立抵押并办理登记，依照合同约定和《中华人民共和国担保法》相关规定，对原告主张对被告王建、王立新抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王建、王立新于2012年11月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告王建、王立新于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金147838.69元，利息18022.33元（以上本金及利息截止日为2019年8月21日）,并自2019年8月22日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告王建、王立新逾期给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告王建、王立新名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积52.4平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3562元，保全费1335元，公告费800元，均由被告王建、王立新负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  董秀坤人民陪审员  海 波二〇二〇年十二月二日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。