湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初4899号原告：中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行，住所地武汉市江岸区中山大道**。负责人：陈祥麟，该支行行长。委托诉讼代理人：徐永强（一般授权代理），湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：舒砚（一般授权代理），湖北左岸律师事务所实习律师。被告：夏欣，女，1984年12月29日出生，汉族，住武汉市汉阳区，被告：李晓冰，男，1977年1月19日出生，汉族，住武汉市江岸区，被告：湖北誉益融资担保有限公司，住，住所地武汉市硚口区操场角特**（现中山大道**）****/div>法定代表人：干发林。原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行（以下简称工行江岸支行）与被告夏欣、李晓冰、湖北誉益融资担保有限公司（以下简称誉益公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行江岸支行的委托诉讼代理人徐永强到庭参加诉讼。被告夏欣、李晓冰、誉益公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江岸支行向本院提出诉讼请求：1、夏欣、李晓冰立即向我行偿还截至2020年3月1日的欠款177,290.65元，以及自2020年3月2日起至全部款项清偿之日止的差欠款项；2、夏欣、李晓冰立即支付我行为实现债权支付的费用（律师费2,000元）；3、誉益公司对前述款项承担连带清偿责任；4、夏欣、李晓冰、誉益公司承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年12月，夏欣、李晓冰因装修消费向我行申请消费分期卡，并与我行签订了《信用卡消费分期付款合同》，约定分期金额不超过187,000元，手续费费率为9.5%，若我行累计三期无法扣款受偿，则有权终止合同，要求夏欣、李晓冰立即偿还分期未还的全部款项。合同还约定了其他内容。誉益公司向我行具函，承诺为夏欣、李晓冰的债务承担担保责任。夏欣、李晓冰透支消费后，多次未按时足额还款，故诉至法院。被告夏欣、李晓冰、誉益公司未到庭应诉，亦未提交证据，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利。本院查明：2017年12月21日，夏欣因住房装修向工行江岸支行申请办理信用卡分期业务，由夏欣作为主申请人、李晓冰作为共同还款人和财产共有人，二人均在《湖北分行信用卡分期付款申请表》上签名捺印。工行江岸支行（作为甲方）还与夏欣（作为乙方）签订了《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》一份，约定工行向夏欣提供装修消费分期额度不超过187,000元。分期期数36期。手续费费率为9.5%，手续费分期支付。如乙方未按合同约定按时足额存入还款资金或出现其他情形，导致甲方无法扣款，对于乙方未偿还的到期款项，甲方有权根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》收取利息和滞纳金；导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。合同还约定了其他内容。夏欣作为乙方在合同上签名捺印；李晓冰作为乙方配偶在合同上签名捺印。二人还向工行江岸支行出具了《共同承担还款责任承诺书》，确认李晓冰对于夏欣的全部债务及费用共同承担责任。2018年1月5日，夏欣名下尾号为5081的信用卡产生交易金额170,000元。按照合同约定及交易明细单，夏欣应偿还的具体金额为：第一期偿还分期款项本金4,730元、手续费470元；此后每一期偿还分期款项本金4,722元、手续费448元。因夏欣累计逾三次未按时足额偿还欠款，工行江岸支行于2018年12月26日将剩余分期本金113,328元一次性计入夏欣账户，并将下一期手续费448元提前记账，此后，除依约计算违约金及利息外，工行江岸支行未再将夏欣剩余未支付的手续费计入账单。截至2020年3月1日，夏欣名下尾号为5081的信用卡账户显示差欠金额为177,290.65元（包含分期款项本金及未支付的手续费、违约金、利息）。另查明，誉益公司与工行江岸支行签有《信用卡专向分期付款担保协议》一份，约定誉益公司为客户办理的信用卡分期业务提供连带责任保证担保和保证金质押担保。誉益公司还于2017年12月21日向工行江岸支行出具《承诺函》一份，承诺为夏欣的信用卡分期金额承担违约催收及违约垫款责任；承诺范围为分期付款合同项下分期本金、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需经费；承诺函的担保至主债务履行完毕为止，若工行江岸支行宣布分期付款提前到期的，担保期间为分期付款提前到期之日起两年；誉益公司在落款的“担保人”处加盖公章。还查明，2020年5月25日，工行江岸支行与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定湖北左岸律师事务所为工行江岸支行代理其与夏欣等合同纠纷共六案，每件案件代理费2,000元。同年10月13日，湖北左岸律师事务所向工行江岸支行开具了金额为12,000元的《湖北增值税专用发票》一张。本院认为，工行江岸支行与夏欣签订的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》系当事人真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。工行江岸支行为夏欣办理了信用卡分期付款业务，为其装修提供了透支资金，夏欣即应充分履行合同义务。夏欣已累计逾三次未按时足额偿还欠款，依照合同约定，工行江岸支行有权要求其立即偿还分期未还的全部款项。另因李晓冰亦承诺与夏欣共同还款，故对工行要求夏欣、李晓冰偿还信用卡分期款项的诉讼请求，本院依法予以支持。工行江岸支行为本案支出律师费属于其实现债权的费用，应由夏欣、李晓冰承担。同时，依照最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，工行江岸支行向夏欣、李晓冰主张的利息、手续费、违约金及各项费用不应过高，本案中，夏欣、李晓冰应负担的分期付款手续费、违约金、利息以及律师费损失，以不超过分期款项本金的年利率24%为限。誉益公司作为担保人向工行江岸支行具函，具有为夏欣、李晓冰的欠款承担担保责任的意思表示，虽《承诺函》中未明确约定保证方式，但根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”之规定，结合誉益公司与工行江岸支行签订的《信用卡专向分期付款担保协议》相关内容，可以认定工行江岸支行要求誉益公司承担连带责任保证具有事实依据和法律依据，故对本项诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告夏欣、李晓冰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行偿还截至2020年3月1日的信用卡欠款177,290.65元（包含分期款项本金、手续费、违约金、利息）；二、被告夏欣、李晓冰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行偿还自2020年3月2日起至全部清偿之日止的信用卡欠款（包含分期款项手续费、违约金、利息，具体金额以该银行系统自动生成数据为准）；三、被告夏欣、李晓冰于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行赔偿律师费损失2,000元（与上述第一、二项中的手续费、违约金、利息共同计算，以年利率24%为限）；四、被告湖北誉益融资担保有限公司对上述第一、二、三项的给付义务承担连带保证责任，被告湖北誉益融资担保有限公司承担连带保证责任后，有权向被告夏欣、李晓冰追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉江岸支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计1,943元、公告费260元，合计2,203由被告夏欣、李晓冰负担。被告湖北誉益融资担保有限公司对此款承担连带责任保证。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 王 芹二〇二〇年十二月二十四日书记员 李梦月