福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1267号 原告：中国工商银行股份有限公司屏南支行，住所地屏南县古峰镇公园路**。 负责人：彭和勤，行长。 委托诉讼代理人：游传勇，男。 委托诉讼代理人：宋长彭，男。 被告：苏观权，男，1972年12月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：罗冬梅，女，1970年11月16日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告中国工商银行股份有限公司屏南支行（以下简称工行屏南支行）与被告苏观权、罗冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行屏南支行的委托诉讼代理人游传勇、宋长彭到庭参加诉讼，被告苏观权、罗冬梅经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行屏南支行向本院提出诉讼请求：1.判令苏观权、罗冬梅共同偿还借款本金146110.82元及利息、罚息、复息（截至2020年7月21日，利息、罚息、复息合计8887.37元；利息、罚息、复息从2020年7月22日起按《个人购房借款／担保合同》约定的计算标准计算至借款还清之日止）；2.判令工行屏南支行对苏观权、罗冬梅所享有的上述债权可以从苏观权提供的抵押物（屏南县古峰镇翠屏南路257号Ａ903）折价、拍卖或变卖所得款项优先受偿权。事实与理由：工行屏南支行依苏观权的申请于2010年3月30日与苏观权签订《个人购房借款／担保合同》。合同约定，工行屏南支行向苏观权提供贷款290000元，贷款期限为180个月，实际放贷日与贷款期限以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款法。贷款利率为同期同档次基准利率下浮30%，罚息利率为执行借款利率上浮50%。合同同时约定，苏观权若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他违约情形的，工行屏南支行有权宣布本笔或者单笔贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。如苏观权拒绝还款，工行屏南支行有权向其所在地人民法院起诉。苏观权、罗冬梅提供自有的坐落于屏南县××镇××路××号××室的房产作为《个人购房借款／担保合同》项下290000元借款本息的抵押担保物，并办理了抵押登记手续。工行屏南支行于2010年3月30日履行支付290000元贷款的义务。苏观权自2018年11月30日起未履行及时足额还本付息的义务，截至2020年7月21日，尚欠贷款本金146110.82元及利息8887.37元未还。综上所述，苏观权、罗冬梅的行为已构成违约，请求法院依法支持工行屏南支行的诉讼请求。 苏观权、罗冬梅均未作答辩。 工行屏南支行围绕诉讼请求依法提交了证据：工行屏南支行的营业执照、法定代表人身份证明及法定代表人的身份证复印件、苏观权及罗冬梅的身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、《商品房买卖合同》、个人借款凭证、借款人房屋他项权证复印件、借款人房屋所有权证复印件、借款人贷款账户的还款历史明细表及账户汇总信息、贷款催收通知书及邮寄贷款催收通知书的EMS快递面单复印件。苏观权、罗冬梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据工行屏南支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2010年3月30日，苏观权、罗冬梅与工行屏南支行签订《个人购房借款／担保合同》，约定苏观权、罗冬梅以购房为由共同向工行屏南支行贷款290000元。贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算；月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款利率调整后，罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。贷款采用等额本息还款法（按月计息），还款日为每月第30日。苏观权、罗冬梅提供位于屏南县××镇××路××号××室的房产（房屋所有权证号：屏房权证古峰字第2××1号、屏房权证古峰字第2××2号）为上述贷款提供抵押担保，该抵押房产于2014年7月7日依法办理抵押登记。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2010年3月30日，工行屏南支行依约发放贷款290000元。苏观权、罗冬梅从2018年11月30日起，已连续三个月以上未按约足额偿还贷款本息。截至2020年7月21日，苏观权、罗冬梅尚欠借款本金146110.82元，利息、罚息、复息合计8887.37元。 本院认为，工行屏南支行与苏观权、罗冬梅签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，双方当事人均应依约履行合同义务。苏观权、罗冬梅自2018年11月30日起连续三个月以上未按约按期足额偿还贷款本息，已构成违约，工行屏南支行有权按合同约定提前宣布贷款提前到期，并要求苏观权、罗冬梅偿还借款本金及相应利息、罚息、复息。故工行屏南支行请求苏观权、罗冬梅共同偿还工行屏南支行借款本金146110.82元及相应利息、罚息、复息的请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。苏观权、罗冬梅提供位于屏南县××镇××路××号××室的房产［房屋所有权证号:屏房权证古峰字第2××1号、屏房权证古峰字第2××2号］作为本案贷款的抵押担保物，并依法办理抵押登记，工行屏南支行享有合法的抵押权。现苏观权、罗冬梅不能清偿到期债务，工行屏南支行请求对抵押物享有优先受偿权合法，本院予以支持。苏观权、罗冬梅经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告苏观权、罗冬梅应于本判决生效之日起五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司屏南支行借款本金146110.82元及利息、罚息、复息（截至2020年7月21日，利息、罚息、复息合计8887.37元；利息、罚息、复息从2020年7月22日起按《个人购房借款/担保合同》约定的计算标准计算至借款还清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司屏南支行有权对被告苏观权、罗冬梅名下位于屏南县××镇××路××号××室的房产［房屋所有权证号:屏房权证古峰字第2××1号、屏房权证古峰字第2××2号］折价或拍卖、变卖所得在上述第一项所述的款项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3400元，公告费560元，合计3960元，由被告苏观权、罗冬梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 长  杨继珍 人民陪审员  陈**彬 人民陪审员  张良胜 二〇二〇年十二月十四日 法官 助理  吴丹丹 书 记 员  郑 萍 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所引用的法律法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。