湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0104民初4401号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地：武汉市硚口区中山大道**。负责人：高幡历，系该支行行长。委托诉讼代理人：明淑一、宋丹，系广东德纳（武汉）律师事务所律师。被告：徐燕，女，1979年12月23日出生，汉族。委托诉讼代理人：陈威，湖北华浩诚信律师事务所律师。被告：武汉胜世汽车销售服务有限公司，住所地：武汉市硚口区解放大道**武汉富商大厦****。法定代表人：周纯。被告：武汉亚飞担保有限责任公司，住所地，住所地：武汉市硚口区解放大道**富商大厦**iv>法定代表人：周文翔。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（下称工行硚口支行）与被告徐燕、被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，组成由审判员魏强担任审判长、人民陪审员张永红、杨幼萍参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行硚口支行的委托诉讼代理人宋丹、被告徐燕的委托诉讼代理人陈威到庭参加诉讼。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行硚口支行的诉讼请求：1、判令被告徐燕立即偿还所欠原告截止到2020年6月1日信用卡透支款270910.93元，后续利息按日利率万分之五（年利率18.25%）的标准从2020年6月2日计算至付清之日止；后续违约金按500元/月的标准从2020年6月2日起计算至付清之日止；2、判令被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司为被告徐燕未清偿的债务承担连带清偿责任；3、判令原告对抵押物（车架号为JTEBX9FJ7GK244845的揽驰牌汽车）享有优先受偿权；4、本案诉讼费和律师费由被告共同承担。事实与理由：2016年4月29日，被告徐燕与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，该合同约定：被告徐燕在原告处办理牡丹信用卡一张。并以透支方式支付购车款270000元（即：汽车专项分期业务），用于购买揽驰牌汽车一辆，从透支的第二个月开始每月25日前还款8223元，共分36期（月）还清。被告徐燕以所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告徐燕定向的收款账户汇入了该笔借款，履行了合同义务。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、武汉亚飞担保有限责任公司分别为被告徐燕提供担保，应对被告徐燕未清偿的债务承担连带清偿责任。现被告徐燕经常逾期违约还款，经原告多次催告后未果故诉至法院。被告徐燕辩称，被告实际未还本金158320元，原告主张的利率过高，应当不超过年利率的15.4%，原告不能同时主张违约金和利息，受疫情影响，原告应当对还款期进行展期。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司未作答辩也未提交任何证据。经审理查明，被告徐燕因购车需要于2016年4月29日向原告申请办理信用卡分期付款业务。申请表对信用卡的申领、使用、对账单和还款、利息和收费进行了约定，关于逾期还款约定为，若持卡人未能按期还款的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，被告徐燕与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，双方约定被告徐燕向汽车销售商被告武汉胜世汽车销售服务有限公司购买汽车（具体品牌型号为丰田普拉多），被告徐燕自行支付首付款后的剩余购车款，被告徐燕申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为270000元。被告徐燕分36期偿还，每期金额8223元。被告徐燕按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费26000元。如被告未按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同时，被告徐燕（乙方、抵押人）与原告（甲方、抵押权人）签订《抵押合同》，约定乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的工商银行信用卡分期付款业务而形成的债权。担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等。双方还就其他进行了约定。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司作为担保人向原告出具担保承诺函，对被告徐燕的债务承担连带责任保证担保以及保证金质押担保。同时，被告武汉亚飞担保有限责任公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定被告武汉亚飞担保有限责任公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保。原告主债权存在物的担保的，不论该担保是由客户提供还是由第三人提供，原告均有权要求被告武汉亚飞担保有限责任公司先承担担保责任。被告武汉亚飞担保有限责任公司向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当被告武汉胜世汽车销售服务有限公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告武汉胜世汽车销售服务有限公司履行相关担保义务。后原告根据合同约定将该笔透支款转入被告武汉胜世汽车销售服务有限公司的账户。被告徐燕依据约定，于2016年10月13日在湖北省黄冈市公安局交通警察支队办理抵押登记手续。截至2020年6月1日，被告徐燕差欠原告信用卡透支款270910.93元（本金170546.38元、手续费5696元、违约金12782.93元、利息81885.62元）。现原告诉至法院，诉请如前。以上事实有《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《工银信用卡申请表》、《信用卡分期付款申请表》、《牡丹信用卡章程及领卡合同》、《抵押合同》、《担保承诺函》、《分期付款担保协议》、机动车注册登记信息表、交易明细以及原告陈述在卷予以佐证。本院认为，被告徐燕在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告徐燕提供信用卡，被告徐燕使用该卡后应按照合同约定的时间按期偿还透支本息。现被告徐燕透支消费，使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在信用卡申请表中约定的逾期利息等符合法律规定，原告要求被告徐燕支付至2020年6月1日的本金170546.38元、手续费5696元、利息81885.62元以及按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求本院予以支持。被告徐燕辩称贷款剩余本金为158320元没有事实依据；被告徐燕辩称利息的法定上限为15.4%，但本案的立案时间为2020年8月18日；被告徐燕辩称违约金和利息不能同时主张，本院予以支持；被告徐燕要求还款延期，但当庭未能与原告协商一致，且银行流水显示被告徐燕自2016年开始就出现了滞纳金及违约金。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司向原告出具的《担保承诺函》，被告武汉亚飞担保有限责任公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》均系双方真实意思表示，合法有效。故原告要求被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、武汉亚飞担保有限责任公司对被告徐燕的债务承担连带偿还责任于法有据，本院予以支持。被告徐燕提供的抵押担保合法有效并办理了抵押登记，原告可就该抵押物优先受偿。原告请求的违约金及律师费，没有事实和法律依据，本院不予支持。被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。经合议庭评议，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐燕于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年6月1日的透支本金170546.38元、手续费5696元、利息81885.62元，并以本金170546.38元为基数按日万分之五支付从2020年6月2日起至付清之日止的逾期利息；二、若被告徐燕未按第一项内容履行义务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为JTEBX9FJ7GK244845的揽驰汽车）享有优先受偿权；三、被告武汉胜世汽车销售服务有限公司、被告武汉亚飞担保有限责任公司对被告徐燕的以上债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5364元，由被告徐燕承担，此款原告已垫付，被告徐燕在支付上述款项时一并给付。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  魏 强人民陪审员  张永红人民陪审员  杨幼萍二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  张 娟书 记 员  王芯蕊