云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初4680号原告：中信银行股份有限公司曲靖分行（以下简称：中信银行曲靖分行）。地址：曲靖市麒麟区文化路297-10号云南包装厂经济适用房16幢D商场1-2层。统一社会信用代码：915303025527021822。负责人：李林彬，系该行行长。委托代理人：张曦、浦迪，云南泽典律师事务所师，特别授权代理。被告：冯贵云，男，1973年12月16日生，汉族，住曲靖市。被告：霍桂香，女，1975年8月17日生，汉族,住曲靖市，系冯贵云之妻。被告冯贵云、霍桂香共同委托代理人：吕简，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：张双龙，男，1972年8月9日生，汉族，住曲靖市麒麟区。被告：袁礼云，女，1983年4月4日生，汉族，住曲靖市麒麟区，系张双龙之妻。被告张双龙、袁礼云共同委托代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：何道恩，男，1970年11月5日生，汉族，住曲靖市麒麟区。被告：王玲，女，1973年1月3日生，汉族，住曲靖市麒麟区，系何道恩之妻。被告何道恩、王玲共同委托代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：张福荣，男，1975年5月10日生，汉族，住富源县。被告：王小全，女，1979年9月27日生，汉族，住富源县，系张福荣之妻。被告张福荣、王小全共同委托代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：邓伟峰，男，1967年1月13日生，汉族，住曲靖市沾益区。被告：罗文俊，女，1968年12月29日生，汉族，住曲靖市沾益区，系邓伟峰之妻。被告邓伟峰、罗文俊共同委托代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。被告：毛飞，男，1990年12月6日生，汉族，住富源县。被告：舒琪荣，女，1989年8月23日生，汉族，住富源县，系毛飞之妻。被告毛飞、舒琪荣共同委托代理人：张栋，云南治正滇麒律师事务所律师，特别授权代理。原告中信银行曲靖分行诉被告冯贵云、霍桂香、张双龙、袁礼云、何道恩、王玲、张福荣、王小全、邓伟峰、罗文俊、毛飞、舒琪荣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月24日受理后，经审理于2019年12月29日作出（2019）云0302民初5419号民事判决书。宣判后，被告冯贵云、霍桂香、张双龙、袁礼云、何道恩、王玲、张福荣、王小全、邓伟峰、罗文俊、毛飞、舒琪荣不服，向云南省曲靖市中级人民法院提出上诉。曲靖市中级人民法院经审理后作出（2020）云03民终943号民事裁定书，以原判程序违法，裁定撤销原判，发回本院重审。本院于2020年7月9日受理后，依法组成合议庭，于2020年8月11日公开开庭进行审理。原告中信银行曲靖分行的委托代理人张曦、浦迪，被告冯贵云、霍桂香共同委托代理人吕简，被告张双龙、袁礼云、何道恩、王玲、张福荣、王小全、邓伟峰、罗文俊、毛飞、舒琪荣等十被告共同委托代理人张栋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行曲靖分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告冯贵云、霍桂香向原告偿还借款本金人民币560万元，并支付暂计至2019年5月28日的利息、罚息、复利3146236.52元，共计8746236.52元。2、判令被告冯贵云、霍桂香按合同约定利率向原告支付自2019年5月29日起至实际借款本息偿清之日所欠贷款利息、罚息、复利。3、届时若被告冯贵云、霍桂香未履行前述还款义务，则依法对：①邓伟峰、罗文俊名下位于曲靖市房屋（房产证号：曲房权证曲靖市字第**、第××号）；②何道恩、王玲名下位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金熙苑）1幢3单元第2层3-302号房屋（房产证号：曲房房权证曲靖市字第**、××号；③张福荣、王小全名下位于曲靖市麒麟区房屋（房产证号：曲房权房权证曲靖市字第**、×号）及位于曲靖市麒麟区房屋（房产证号：曲房权证房权证曲靖市字第**、号）；④冯贵云、霍桂香名下位于曲靖市曲陆高速公路入口处（曲陆苑小区）6幢第5层1-502号房屋（房产证号：曲房权证曲房权证曲靖市字第**、**；⑤毛飞、舒琪荣名下位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：房产证号：：曲房权证沾字第**、⑥张双龙、袁礼云名下位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：：房产证号：：曲房权证沾字第**折变卖，原告对所得价款优先受偿。4、判令十二被告承担原告为实现债权所支付的律师费236724元及其他费用（包括但不限于本案的诉讼费、保全费等费用）。事实及理由：2015年4月30日，被告冯贵云（借款人）、霍桂香（共同借款人）因资金周转与原告签订了银2015字／第999949号《中信银行个人经营借款合同》（以下简称“借款合同”）。借款合同约定贷款金额为560万元，贷款利率为年利率7.49%，贷款期限为12个月，即自2015年4月30日起至2016年4月30日，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日（并约定借款前三个季度按月付息，最后一个季度分三次偿还本金，第10个月对应还款日偿还本金的30%，第11个月对应还款日偿还本金的40%，第12个月对应还款日〔且在贷款到期日前〕偿还剩余本金及利息）。逾期贷款的罚息利率为合同利率的150%，对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。贷款的支付采用受托支付方式，被告冯贵云、霍桂香申请将本合同项下贷款向其交易对象划转（交易对象账户名：云南信隆农资有限公司，开户行：中信银行龙泽园支行）。原告方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等）均由被告负担。借款合同项下的担保方式为签订2015信银抵字999949-1、2、3、4、5、6号《抵押合同》，抵押担保的范围为合同项下的贷款本金、利息以及为实现债权、担保权等所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等）和其他所有应付的费用之和，以及其他合同权利义务。同日，被告邓伟峰、罗文俊、何道恩、王玲、张福荣、王小全、冯贵云、霍桂香、毛飞、舒琪荣、张双龙、袁礼云与原告签订2015信银抵字999949-1、2、3、4、5、6号《抵押合同》，提供①邓伟峰、罗文俊名下位于曲靖市房屋（房产证号：：曲房权证曲靖市房权证曲靖市字第**、何道恩、王玲名下位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金熙苑）1幢3单元第2层3-302号房屋（房产证号：：曲房权证曲靖市字房权证曲靖市字第**、福荣、王小全名下位于曲靖市麒麟区房屋（房产证号：：曲房权证曲靖市字第房权证曲靖市字第**、靖市麒麟区房屋（房产证号：：曲房权证曲靖市字第×房权证曲靖市字第**、霍桂香名下位于曲靖市曲陆高速公路入口处（曲陆苑小区）6幢第5层1-502号房屋（房产证号：：曲房权证曲靖市字第××房权证曲靖市字第**、、舒琪荣名下位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房房权证沾字第**、房权证沾字第**、云名下位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房权房权证沾字第**述房权证房权证沾字第**押物均办理了抵押登记，原告取得曲房他证沾字第××号《房屋他项权证》以及曲房他证曲靖市字第××号《房屋他项权证》。前述合同签订后，原告依约放款，自2015年8月21日起被告冯贵云、霍桂香未按约定履行偿还借款本息义务，截止2019年5月28日，被告冯贵云、霍桂香尚欠原告借款本息合计8746236.52元。为维护原告的合法权益，请求法院判如所请。被告冯贵云、霍桂香等十二被告均未作书面答辩。被告冯贵云、霍桂香共同委托代理人在庭审中口头辩称，被告冯贵云、霍桂香为共同借款人，并不知道资金发放方式。原告与冯贵云、霍桂香签订的借款合同无意见，但合同无效，该合同系原告工作人员与实际用款人云南信隆农资有限公司恶意串通发放，滥用职权，本案实际借款人应为云南信隆农资有限公司，原告与被告冯贵云、霍桂香签订的借款合同系为用于偿还云南信隆农资有限公司在原告方贷款的利息，用于借新还旧，与我们无关，因此不承担责任，其他的无意见。被告张双龙、袁礼云、何道恩、王玲、张福荣、王小全、邓伟峰、罗文俊、毛飞、舒琪荣等十被告共同委托代理人在庭审中口头辩称，综合全案，本案贷款合同为借名贷款，张双龙等十被告作为本案的抵押人因主借款合同无效，抵押合同也无效，抵押人在本案中不承担抵押担保责任。一、借名贷款中还款主体应当为实际用款人，本案中名义借款人没有借款用途和方向，实际用款人是云南信隆农资有限公司。因实际用款人云南信隆农资有限公司于2015年向原告所借贷款即将到期，云南信隆农资有限公司无力偿还贷款，在原告工作人员主导下，由被告冯贵云、霍桂香向原告借款后借给云南信隆农资有限公司，再由云南信隆农资有限公司偿还原告到期贷款，从而签订本案借款合同，进而发放贷款，并非是用于本案合同约定的用途，因此本案实际借贷双方是原告和云南信隆农资有限公司。原告明知是借名贷款仍发放贷款，依据《合同法》第402条规定，本案借款合同不直接对名义借款人产生效力，应当直接对实际用款人云南信隆农资有限公司产生约束力，因此，还款主体应当为实际用款人，抵押人不对实际用款人承担抵押责任。二、借款合同因恶意串通无效，原告明知实际用款人已经无法从原告处贷出款项且原贷款人无力偿还的情况下，滥用职权，名义上是借给名义贷款人的资金周转，实际上支付给云南信隆农资有限公司作为偿债资金。主债务人与实际用款人并不存在真实的交易往来，原告明知这一事实违法也未尽到审查义务，仍然发放贷款，因此在本案签订合同中原告存在明显过错，并因此使云南信隆农资有限公司多次发生违法行为后，还与其串通，达到用签订借款合同的合法形式来掩盖借新还旧的目的。本案主合同存在以合法形式掩盖非法目的的情形，导致主合同无效，担保合同作为从合同亦无效。三、本案的借款发放方式属于受托支付，发放借款过程中，银行工作人员也未尽到审慎审查义务。根据审监会《流动资金管理办法规定》第27条规定，采用受托支付的，应该对支付对象进行审核后再进行支付。但本案原告没有对借款的交易对象是否存在真实合法有效的业务往来进行审查，也没有按照合同的约定发放贷款，更没有按照相关规定通过借款人账户发放贷款，而是直接转入实际用款人账户。四、主债权人明知借款用途与实际用途不一致，增加了抵押担保人的债权风险，应当相应免除担保债权份额责任承担。借款人以贷还贷，改变了合同约定的贷款用途，银行对贷款用途改变的事实明知。没有证据证明担保人对改变贷款用途的事实事先知道或者事后知道并表示无异议，因此在借款合同应有效的情况下，担保人对以贷还贷部分借款所提供的抵押担保无效，其不应对此部分贷款承担抵押担保责任。本案在抵押登记时有四套房子即冯贵云夫妇、何道恩夫妇、张福荣夫妇、邓伟峰夫妇登记的债权金额为258万元，另外两套房子毛飞夫妇、张双龙夫妇登记的债权金额是342万元，应当明确各抵押人的份额，不能全部按照560万元来行使抵押权。原告中信银行曲靖分行为证明其诉讼主张，向本院举证如下：一、提交：1.营业执照、法定代表人身份证明、负责人身份证明书、金融许可证、负责人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。2.被告身份证复印件、结婚证复印件，证明被告主体资格。二、提交：1.中信银行个人经营借款合同，证明被告冯贵云（借款人）、被告霍桂香（共同借款人）因资金周转与原告于2015年4月30日签订了编号为银2015字/第999949号《中信银行个人经营借款合同》。借款合同约定贷款金额为560万元，贷款利率为年利率7.49%，贷款期限为12个月，即2015年4月30日起至2016年4月30日，还款方式为按月付息到期一次性还本法，付息日每月21日（并约定借款前三个季度按月付息，最后一个季度分三次偿还本金，第10个月对应还款日偿还本金的30%，第11个月对应还款日偿还本金的40%，第12个月对应还款日（且在贷款到期日前）偿还剩余本金及利息）。逾期贷款的罚息利率为合同利率的150%，对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。贷款的支付采用委托支付方式，被告冯贵云、霍桂香申请将本合同项下贷款向其交易对象划转（交易对象账户名为云南信隆农资有限公司，开户行为中信银行龙泽园支行），原告方为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等），均由被告负担。2.抵押合同第999946-1号，证明被告邓伟峰、罗文俊与原告约定抵押物为位于曲靖市房屋（房产证号：曲：曲房权证曲房权证曲靖市字第**、靖市字第**、iv style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>3.抵押合同第999946-2号，证明被告何道恩、王玲与原告约定抵押物为位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金熙苑）1幢3单元第2层3-302号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖房权证曲靖市字第**、靖市字第**、v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>4.抵押合同第999946-3号，证明被告张福荣、王小全与原告约定抵押物为位于曲靖市麒麟区房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市房权证曲靖市字第**、靖市字第**、（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字房权证曲靖市字第**、靖市字第**、style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>5.抵押合同第999946-4号，证明被告冯贵云、霍桂香与原告约定抵押物为位于曲靖市曲陆高速公路入口处（曲陆苑小区）6幢第5层1-502号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第房权证曲靖市字第××号、第****、tyle='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>6.抵押合同第999946-5号，证明被告毛飞、舒琪荣与原告约定抵押物为位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房权证沾字第××号房权证沾字第××号、第****、yle='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>7.抵押合同第999946-6号，证明被告张双龙、袁礼云与原告约定抵押物为位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房权证沾字第××号三、提交：1.房屋所有权证复印件，证明本案抵押物的基本情况以及权属登记信息；2.房屋他项权证、抵押人及共有人对处置抵押房产的声明书复印件，证明本案抵押物已办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证。3.曲靖抵押登记表及沾益抵押登记表复印件，证明抵押情况。四、提交：1.中信银行个人贷款划款委托书、个人借款凭证（借据）复印件，证明2015年4月30日原告依约向指定账户发放了借款560万元。2.欠款查询信息原件，证明截止2019年5月28日，被告尚欠原告款项暂计8746236.52元。五、提交民事诉讼委托代理合同补充协议及律师费复印件各一份，证明原告为实现债权已经支付律师费20000元。六、提交冯贵云逾期明细表一份，证明截止2019年5月28日欠款本息为8746236.52元的详细计算过程。经质证，被告冯贵云、霍桂香共同委托代理人对原告提交的第一组证据三性认可；对第二组证据借款合同真实性及关联性认可，不认可合同效力的合法性，认为该合同应为无效合同，系原告方滥用职权，与本案实际用款人签订。效力有冲突部分，合同中的15.9.1款1项甲方开设的账户名称及账号与个人借款凭证即第四组1项（证据258页）中还款账户不一致，借据还款账户尾号为84412原告是按还款账户中下欠本金计算罚息及复利的，还款账户中在借据中不一致，借款合同具有瑕疵，还款账户约定不一致。对于6个抵押合同的相关情况，被告冯贵云、霍桂香都不太清楚，具体抵押质证意见与抵押人的质证意见一致，均不认可内容的合法性。借款合同无效，违反法律规定，导致抵押合同无效，涉及刑事犯罪来损害名义借款人的利益。对第三组证据的质证意见与抵押合同的质证意见一致。对第四组证据中委托划款书只有被告冯贵云签字，没有共同借款人霍桂香的签字，且被告霍桂香没有授权委托原告。对借款凭证三性认可，欠款信息表因无还款账户信息，不予认可。借款人未收到贷款，也不清楚划分金额及期数。对第五组证据委托合同真实性及合法性认可，但认为不应该由被告来承担。对第六组证据认为是原告单方制作，对三性不认可。被告张双龙、袁礼云、何道恩、王玲、张福荣、王小全、邓伟峰、罗文俊、毛飞、舒琪荣等十被告共同委托代理人对原告提交的第一组证据三性均无意见。对第二组证据借款合同真实性认可，对合法性不认可，认为该合同为无效合同，合同符合合同法第52条第3、4项的情形，被告与云南信隆农资有限公司是否存在商务合作关系原告应该举证证明，否则就是原告与实际借款人存在交易，因此本案属于借名贷款。六份抵押合同虽然是合法的，但是由于主合同无效，抵押合同也就无效。本案涉及曲靖市房管局抵押权登记表中的四套房子登记债权为258万元，在沾益房管局登记的债权是324万元，涉及张双龙的只有张双龙签字没有袁礼云签字，因此不论从哪方面袁礼云不应该承担义务。对于他项权证无意见，但它是登记在一个证下，每个是258万元，因此应该在258万元内承担责任，包括登记为342万元的也只应该在此范围内承担责任。对于委托书只有冯贵云的签字没有霍桂香的授权，被告霍桂香是否收到该款项或是否有责任无证据证明，此被告霍桂香不应该承担责任。对划款委托书的真实性无意见，但委托书日期是空白的，因此不认可。对于欠款数额是原告单方制作，且无该利息的计算依据及方式。对第五组证据的真实性及合法性认可，关联性不认可，因本案主借款合同无效则抵押合同也无效，因此所产生的律师费不应该由抵押人承担。第六组证据是原告单方制作，对三性不认可，罚息无任何法律依据。从2019年5月29日至之后的利息应当按照人民银行出台的拆借中心同期拆借利率进行计算。被告冯贵云、霍桂香、张双龙、袁礼云等十二被告对其答辩理由，向本院举证如下：一、提交曲靖市中级人民法院2017云03刑终475号刑事裁定书复印件一份及申请本院从本院（2017）云0302刑初197号刑事案件中调取公安机关对李超的询问笔录两份、对奎晓明的询问笔录一份及对许伟的询问笔录一份，证明：1、李超作为行长明知贷款是用于清偿云南信隆农资有限公司向第三人林传朝借款1000万元来偿还在原告处的贷款，云南信隆农资有限公司在原告处有5000万元的贷款到期无法偿还，由李超安排奎晓明、许伟、何道恩三人调头来向林传朝还款，后来云南信隆农资有限公司就找被告贷了两笔款，一笔550万元和今天起诉的560万元用于偿还林传朝，李超作为银行领导，明知本案是借名贷款仍要发放贷款的事实。2、龙泽园支行行长奎晓明清楚该贷款的情况。3、许伟作为龙泽园支行的客户经理也是经办人，他也承认没有解释合同，两笔贷款都是何道庚借的，只是用何道恩和冯贵云的名义来贷款，他们三个人明知借名贷款还发放贷款。二、其他法院生效的裁判文书，证明银行明知是借名贷款还发放贷款，法院判决由实际用款人履行还款责任，名义借款人不承担还款责任。经质证，原告对被告提交的第一组证据的真实性、合法性无异议，对关联性不予认可，认为该组证据恰能证明本案借款不存在被告说的借名贷款的事实，刑事裁定书上已经载明因工作人员在2015年7月27日及28日这两天是滥用职权而发放的借款。对询问笔录认为被告是2015年4月份借款，李超、奎晓明也陈述是按照银行发放正常贷款发放的，对于许伟询问笔录认为因为该合同是本人签的，没有代签行为，因此本案借款是合法的，并不是借名贷款。对第二组证据真实性、合法性无异议，认为同案同判无异议，但是应该根据各个案件的事实来进行认定，因此认为法庭应该不予采纳。通过各方当事人对上述证据的质证，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案事实具有关联性，能够证明案件事实，本院予以采信。被告冯贵云、霍桂香等十二被告提交的第一组证据中的刑事裁定书及申请本院调取的刑事案件中公安机关对李超、奎晓明及对许伟的询问笔录虽然来源合法，内容客观真实，但刑事裁定书中被告人李某、奎某、袁某的犯罪行为与本案原告与被告之间的借款合同及抵押合同不具有关联性，对该组证据的真实性本院予以采信，但对被告的证明内容本院不予确认。被告提交的第二组证据来源合法，本院予以采信，但与本案事实不具有关联性，对其证明目的本院不予采信。根据庭审和质证，本院确定如下法律事实：2015年4月30日，被告冯贵云（借款人）、被告霍桂香（共同借款人）与原告中信银行曲靖分行签订编号为银2015字／第999949号《中信银行个人经营借款合同》。借款合同约定贷款金额560万元；贷款利率为年利率7.49%（固定利率）；贷款期限为12个月（2015年4月30日至2016年4月30日）；贷款用于资金周转；还款方式为按月付息到期一次性还本，付息日每月21日，同时补充约定借款前三个季度按月付息，最后一个季度分三次偿还本金，第10个月对应还款日偿还本金的30%，第11个月对应还款日偿还本金的40%，第12个月对应还款日（且在贷款到期日前）偿还剩余本金及利息；逾期贷款的罚息利率为合同利率的150%，对逾期的贷款，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。贷款的支付采用委托支付方式，被告冯贵云、霍桂香申请将本合同项下贷款向其交易对象划转（交易对象账户名为云南信隆农资有限公司，开户行为中信银行龙泽园支行，账号：73×××76）；担保范围为合同项下的本息、原告中信银行曲靖分行为实现债权及担保权等所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等）。2015年4月30日，被告冯贵云、霍桂香向原告中信银行曲靖分行出具支付委托书，委托原告中信银行曲靖分行将贷款560万元支付到云南信隆农资有限公司（开户行：中信银行龙泽园支行，账号：73×××76）账户。2015年4月30日，原告中信银行曲靖分行分别与被告邓伟峰、罗文俊、何道恩、王玲、张福荣、王小全、冯贵云、霍桂香、毛飞、舒琪荣、张双龙、袁礼云签订2015信银抵字999949-1、2、3、4、5、6号《抵押合同》，抵押担保的范围为合同项下的贷款本金560万元、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权、担保权等所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费等）和其他所有应付的费用。被告邓伟峰、罗文俊提供位于曲靖市房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、房权证曲靖市字第**、字第**、21.32㎡）抵押担保。被告何道恩、王玲提供位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金熙苑）1幢3单元第2层3-302号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第房权证曲靖市字第××号、第**、。被告张福荣、王小全提供位于曲靖市麒麟区（祥泰花园）16幢1单元701号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第×房权证曲靖市字第××号、第**、市麒麟区房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第××房权证曲靖市字第××号、第**、/div>被告冯贵云、霍桂香提供位于曲靖市曲陆高速公路入口处（曲陆苑小区）6幢第5层1-502号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第××号房权证曲靖市字第××号、第**、div>被告毛飞、舒琪荣提供位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房权证沾字第××号、第××号筑面积房权证沾字第××号、第**、iv>被告张双龙、袁礼云提供位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲：曲房权证沾字第××号筑面积288.36房权证沾字第**沾字第××号筑有）抵押担保。2015年4月30日，上述抵押物均办理了抵押登记，原告中信银行曲靖分行取得曲房他证沾字第××号《房屋他项权证》（毛飞、舒琪荣、张双龙、袁礼云的抵押登记，债权数额为342万元）及曲房他证曲靖市字第××号《房屋他项权证》（被告邓伟峰、罗文俊、何道恩、王玲、张福荣、王小全、冯贵云、霍桂香的抵押登记、债权数额为258万元）。2015年4月30日，被告冯贵云向原告中信银行曲靖分行出具借据及划款委托书，委托原告中信银行曲靖分行将贷款560万元支付到交易对手云南信隆农资有限公司（开户行：中信银行龙泽园支行，账号：73×××76）账户。原告中信银行曲靖分行当天将贷款560万元支付到云南信隆农资有限公司在中信银行龙泽园支行73×××76账户内。合同签订后，被告冯贵云、霍桂香按合同约定向原告支付了自2015年4月30日至2015年8月21日期间的借款利息，利息系从冯贵云的账户中扣款支付。此后的利息及借款期限届满后的本金被告未再支付，原告遂向本院起诉。原告主张要求被告承担原告为实现债权所支付的律师费236724元及其他费用（包括但不限于本案的诉讼费、保全费等费用），但仅向本院提交了其支付给云南泽典律师事务所的律师代理费20000元的发票，其余费用为向本院提交证据证实。被告辩解原告与被告冯贵云、霍桂香签订的借款合同存在恶意串通，以合法形式掩盖非法目的，违反了合同法第52条2、3项中的规定，系无效合同。经本院向其释明既然主张合同无效，对其已支付的利息是否提出反诉要求原告返还，被告明确表示在本案中不提出反诉。本案在原一审审理期间，冯贵云等十二被告申请要求追加云南信隆农资有限公司为本案被告参加诉讼，在本案重审期间，经本院征询冯贵云等十二被告的特别授权代理人的意见，是否要求追加云南信隆农资有限公司为本案被告参加诉讼，冯贵云等十二被告的特别授权代理人明确表示，经查询工商登记信息，云南信隆农资有限公司已被吊销营业执照，该公司属有限责任公司，股东之间尚未清算，故放弃要求追加云南信隆农资有限公司为本案被告参加诉讼的申请。本院认为，被告冯贵云、被告霍桂香以借款人和共同借款人的名义与原告中信银行曲靖分行签订的编号为银2015字／第999949号《中信银行个人经营借款合同》，双方所签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，该借款合同合法有效。合同签订后，被告冯贵云、霍桂香向原告中信银行曲靖分行出具支付委托书，委托原告中信银行曲靖分行将贷款560万元支付到其交易对手云南信隆农资有限公司（开户行：中信银行龙泽园支行，账号：73×××76）账户。虽然被告霍桂香未在借据及划款委托书上签字，但由被告冯贵云向原告中信银行曲靖分行出具借据及划款委托书的行为应视为是被告冯贵云、霍桂香的共同行为，原告中信银行曲靖分行按被告冯贵云、霍桂香的委托内容划款的行为即为已其按约定向被告冯贵云、霍桂香履行了提供贷款560万元的合同义务。被告冯贵云、霍桂香在借款后应按借款合同约定履行返还借款并支付利息的义务，但被告冯贵云、霍桂香却未按合同约定期限偿还借款并支付利息，导致贷款长期逾期，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告中信银行曲靖分行主张由被告冯贵云、霍桂香偿还借款本金560万元及利息（含逾期利息）的主张符合合同约定及法律规定，其请求理由成立，本院予以支持。原告中信银行曲靖分行与被告张双龙、袁礼云等十二被告签订的房屋抵押合同是双方真实意思表示，且未违反法律的禁止性规定，该抵押合同关系合法有效。现原告中信银行曲靖分行主张抵押权符合合同约定及法律规定，本院予以支持。双方当事人在抵押合同中，对担保范围约定为合同项下的贷款本金560万元、利息、罚息、复利、违约金以及为实现债权、担保权等所发生的各项费用，未具体约定各抵押人的抵押担保顺序及担保债权份额，原告中信银行曲靖分行有权就任一或者各个财产行使抵押权。他项权证所登记的债权数额为借款本金数额，现借款合同约定数额560万元未超出登记的债权数额，登记的范围不是双方实际约定的抵押担保范围，为此被告辩解应当明确各抵押人的份额，不能全部按照560万元来行使抵押权的辩解理由不能成立，本院不予采纳。原告主张要求被告承担原告为实现债权所支付的律师费236724元及其他费用，但仅向本院提交了其支付给云南泽典律师事务所的律师代理费20000元的发票，其余费用未向本院举证证明其实际产生了该项费用，鉴于原被告在合同中约定了律师费由违约方承担，本院对原告主张要求的律师费确认由被告承担20000元，其余费用因无证据证实，本院不予支持。因被告冯贵云、霍桂香与原告签订借款合同，原告中信银行曲靖分行对委托支付基础的交易行为内容进行形式性审查，被告冯贵云、霍桂香贷款后对贷款的使用应信守合同约定，不能擅自改变合同约定的资金用途，委托支付第三方后产生的法律后果应由被告冯贵云、霍桂香自行承担，被告冯贵云、霍桂香将贷款支付给第三方的法律后果归责于原告中信银行曲靖分行的抗辩理由不能成立。因被告举证的证据不能证明刑事裁定书中被告人李某、奎某、袁某的犯罪行为与本案原被告的借款行为有实质关联性，也不能证明本案存在借名贷款以及原告银行工作人员与云南信隆农资有限公司恶意串通损害被告利益的事实存在，故对被告提出借款合同无效、担保合同无效的辩解理由与庭审查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定,判决如下：一、由被告冯贵云、霍桂香向原告中信银行股份有限公司曲靖分行偿还借款本金560万元及截止2019年5月28日的利息、罚息、复利共计3146236.52元，本息合计8746236.52元，并支付自2019年5月29日至实际借款本息偿清之日止的利息、逾期利息、复利（利息按年利率7.49%计算、逾期利息及复利按合同约定利率上浮50%计算），限于本判决生效之日起30日内履行。二、如被告冯贵云、霍桂香在上述期限内不能履行还款义务，在依法处置被告邓伟峰、罗文俊、何道恩、王玲、张福荣、王小全、冯贵云、霍桂香、毛飞、舒琪荣、张双龙、袁礼云提供抵押担保的房屋时原告中信银行股份有限公司曲靖分行享有优先受偿权。即在依法处置被告邓伟峰、罗文俊提供位于曲靖市房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、曲靖市房2006房权证曲靖市字第**、**、）；被告何道恩、王玲提供位于曲陆高速公路1.5公里处（阳光花园金熙苑）1幢3单元第2层3-302号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第××号筑面积11房权证曲靖市字第××号、第**供位于曲靖市麒麟区（祥泰花园）16幢1单元701号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第××号筑面积175房权证曲靖市字第××号、第**房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、第××号筑面积175.房权证曲靖市字第××号、第**于曲靖市曲陆高速公路入口处（曲陆苑小区）6幢第5层1-502号房屋（房产证号：曲：曲房权证曲靖市字第××号、20××**筑面积168房权证曲靖市字第**、**、位于曲靖市沾益县房屋（房产证号：曲房：曲房权证沾字第××号、第××号面积288.36㎡）；房权证沾字第××号、第**市沾益县房屋（房产证号：曲房：曲房权证沾字第××号面积288.36㎡，登记为张双龙单房权证沾字第**第××号面有限公司曲靖分行对折价、拍卖、变卖房权证沾字第**享有优先受偿权。三、由被告冯贵云、霍桂香支付给原告中信银行股份有限公司曲靖分行律师费20000元，限于本判决生效之日起30日内履行。四、驳回原告中信银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费74681元（原告已预交），由被告冯贵云、霍桂香承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限为二年。审 判 长  孙玉昆人民陪审员  赵咏梅人民陪审员  张世华二〇二〇年十二月十八日书 记 员  熊燕花