河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终17397号上诉人(原审被告)：中国人民健康保险股份有限公司河南分公司。负责人：马琴，副总经理。委托诉讼代理人：谷聪慧，河南思敬律师事务所律师。委托诉讼代理人：武利洁，河南思敬律师事务所律师。被上诉人:王成留,男,汉族,1964年7月7日出生。被上诉人:付琴,女,汉族,1967年3月6日出生。二被上诉人共同委托诉讼代理人：金鑫，河南宇萃律师事务所律师。二被上诉人共同委托诉讼代理人：王丹，河南宇萃律师事务所律师。上诉人中国人民健康保险股份有限公司河南分公司（以下简称“保险公司”）因与被上诉人王成留、付琴人身保险合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初22262号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月17日立案后，依法公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1、请求撤销河南省郑州市金水区人民法院作出的(2020)豫0105民初22262号民事判决书,依法改判驳回王成留、付琴对保险公司的全部诉讼请求;2、上诉费由王成留、付琴承担。事实和理由：一、按照保险法第二十一条、第二十二条规定,保险事故发生后,被保险人或受益人有通知义务及举证义务,本案导致被保险人王坡溺亡的原因并未查明,是否属于《福佑相伴人身意外团体意外伤害保险》合同约定的因遭受意外伤害事故无法确定,一审判决保险公司承担保险责任,证据不足。二、从保险公司及王成留、付琴双方举证的证据,显示被保险人王坡患有精神分裂症,且王坡的事发前的行为轨迹、精神状态及案发现场的环境等可以综合判断王坡存在自杀的高度可能性,根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条之规定,应认定王坡系自杀事实成立,根据保险法及涉案保险合同约定,保险公司不应承担保险责任。综上,一审法院仅凭被保险人在保险期间溺亡,便判令保险公司承担保险责任,明显是在未充分调查被保险人发生溺水原因的情形下做出保险公司承担责任的判决,与案件事实情况明显不相符,因此请求二审法院在查清案件事实后撤销原判并依法改判。王成留、付琴辩称，一审诉讼时，其提交的第三组证据（卢氏县公安局刑事侦查大队出具的证明），已经明确显示死者王坡属于溺水身亡，排除他杀，那么死亡原因就只有意外或者自杀。如果是意外，保险公司就应该按照合同约定给付保险金。如果保险公司认为是自杀，根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。保险公司认为王坡是自杀身亡，应提供有效的证据来证明。二、事故发生时的2020年4月16日，公安部门发现死者尸体通知家属，单位负责人已经及时拨打了保险公司的报案电话。保险公司的勘察人员接到报案后，到达事发现场确认证据，并进行了群众走访家属笔录等，并向王成留系死者王坡的父亲出具了赔偿清单，确认事故属于保险责任范围。在2020年5月20日，死者父亲王成留把索赔资料寄给了保险公司的省健康管理公司理赔部。在2020年8月11日的时候，保险公司提出拒赔。三、保险公司称被保险人王坡具有精神分裂症，并指出是双方提交的证据显示，根据是一审王成留、付琴提交的病历，但是王坡去医院就诊是因为被医生确诊为右侧结核性胸膜炎以及肺炎。至于病历上显示的精神分裂症是稳定期，是在就诊过程中医生按照惯例询问的既往病史，况且病历显示稳定期，说明王坡是完全行为能力人。保险公司称的行为轨迹指的是王坡私自离院出现在水库，那是因为王坡告知母亲送配件后会返回医院继续治疗，所以未办理出院手续，而水库则是王坡回矿部的经过之处。保险公司仅仅根据这些推定王坡为自杀证据不足，无法成立。王成留、付琴向一审法院起诉请求：1、保险公司支付王成留、付琴保险金40万元；2、诉讼费由保险公司承担。一审法院认定事实：2019年9月23日，卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部在中国人民健康保险股份有限公司河南分公司处投保团体保险，被保险人为包含本案被保险人王坡在内的28名在职员工，险种为福佑相伴人身意外团体意外伤害保险，保险期间为2019年9月23日0时至2020年9月22日24时止，每人保额为40万元，卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部首期实收保险费56000元。河南省卢氏县范里镇柳泉村村委会出具的《家庭关系》证明显示，该村第五组村民王坡身份证号，父亲王成留，身份证号，母亲付琴，身份证号；姐姐王丽丽，身份证号。王坡未婚，无婚生子女，无其他。2020年5月6日，卢氏县公安局刑侦大队向保险公司出具《情况说明》，载明：“2020年4月16时8时许，卢氏县公安局刑侦大队接报，在卢氏县范里镇山河口水库发现一具男尸，要求勘验现场。接报后刑侦大队例子组织技术人员对现场进行了勘查，对尸体进行了检验。经查死者王坡，男，30岁，身份证号，户籍地卢××县范里镇××号。经调查，现场勘查、尸体检验，死者王坡排除他杀致死，符合溺水死亡。特此说明”。卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部出具《情况说明》一份，主要显示，被保险人王坡系卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部员工，连续三年一直在该矿区工作。2019年10月中旬，王坡被矿区负责人派往卢氏县城购买零件，后没有及时返回，王坡自述因身体不适在县医院住院，并答应尽快回矿区修理。2019年10月22日，王坡买配件送回项目部途中失联，王坡家人和公司负责人到公安机关报案。2020年4月16日在范里镇三河口水库发现一具男尸，事发位置是前往洛宁矿山的必经水路，在船停靠位置等候司机开船。经公安机关调查、现场勘查、尸体检验，结论为死者王坡排除他杀致死，符合意外溺水死亡。2020年8月11日，保险公司出具《理赔决定书》，主要显示，投保单位和卢氏县范里镇柳泉村村委会为被保险人开具虚假事故证明，被保险人不属于意外死亡。被保险人本次理赔申请予以全额拒赔。王成留、付琴诉至一审法院成讼。一审法院认为，卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部为被保险人王坡在保险公司投保福佑相伴人身意外团体意外伤害保险，缴纳了保费，双方形成合法的保险合同法律关系。被保险人在保险期间溺亡，保险事故发生。保险公司应按照约定向受益人理赔。王成留、付琴作为被保险人第一顺为继承人，有权向保险公司提出理赔申请。王成留、付琴的诉请，符合法律规定及当事人的约定，一审法院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条之规定，该院判决：保险公司于判决生效后十日内向王成留、付琴支付保险理赔款40万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取3650元，由保险公司承担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审一致。本院认为，保险公司对涉案保险合同关系并无异议，本院予以确认。被保险人在保险事故期间溺亡，其第一顺位继承人王留成、付琴称系意外死亡，投保人卢氏县金圣井巷工程有限责任公司洛宁金龙项目部也在事故发生后及时向保险公司报案，保险公司应予理赔。保险公司则以被保险人王坡自杀身亡为由，拒绝理赔。双方产生争议。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。本案保险公司并未能提交有力证据证明被保险人王坡自杀身亡，应承担举证不能的责任。综上所述，中国人民健康保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7300.00元，由中国人民健康保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判员  王胜利二〇二〇年十二月二十五日书记员  杨李**