湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8030号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：熊心如，男，1989年5月2日出生，汉族，住址湖北省仙桃市，被告：熊启卫，男，1966年9月8日出生，汉族，住址湖北省仙桃市，被告：武汉卓尔城投资发展有限公司，住，住所地武汉市东西湖区将军路街武汉客厅小型会展中心******/div>法定代表人：丁俊，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：蒋慕瑶，该公司员工。一般代理。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告熊心如、熊启卫、武汉卓尔城投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平和被告武汉卓尔城投资发展有限公司的委托诉讼代理人蒋慕瑶到庭参加诉讼。被告熊心如、熊启卫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告熊心如、熊启卫向原告偿还借款本金78597.72元，利息3341.52元（含罚息、复息），合计81939.24元（暂计至2020年7月1日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、被告武汉卓尔城投资发展有限公司对被告熊心如、熊启卫所欠原告的上述全部债务承担连带保证责任；3、被告熊心如提供抵押的位于武汉市东西湖区养殖场小学路，张公堤北“武汉客厅小型会展中心建设项目”总裁官邸和精英公寓、特色文化街区Ⅱ、展贸中心D栋28层14室的房屋办理正式的抵押登记，在未办理正式的抵押登记之前，被告不得转让房屋；4、各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2013年5月14日，被告熊心如向原告申请贷款，熊启卫作为共同还款人，武汉卓尔城投资发展有限公司作为保证人，原、被告双方订立了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、原告向被告提供总额为18万元整的额度，贷款期间为120个月，即从2013年5月30日起至2023年5月30日止；2、合同执行利率7.205%；如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、以被告熊心如名下位于武汉市东西湖区养殖场小学路，张公堤北“武汉客厅小型会展中心建设项目”总裁官邸和精英公寓、特色文化街区Ⅱ、展贸中心D栋28层14室的房产为上述全部债务向原告提供抵押担保；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约向被告发放了贷款，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息。被告武汉卓尔城投资发展有限公司作为保证人，应当承担连带保证责任。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告熊心如、熊启卫未到庭应诉，亦未提交答辩意见。被告武汉卓尔城投资发展有限公司答辩称，涉案房屋早已交房，我司已经将办证材料交给购房人，原告应该督促购房人办证。根据合同第8条约定我公司承担阶段性保证责任，截止到购房人办证止，因为原告未督促被告办证，导致我公司保证责任无法结束，原告应承担责任。我公司已尽到责任，不应再承担保证责任。经审理查明，2013年5月14日，被告熊心如作为借款申请人和抵押人、被告熊启卫作为共同申请人向原告招商银行武汉分行提交《个人贷款申请表》。同日，被告熊启卫出具《共同还款承诺书》承诺对被告熊心如与原告签订的《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担共同还款义务。2013年5月30日，原告招商银行武汉分行与被告熊心如、武汉卓尔城投资发展有限公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额18万元；贷款期限120个月，即从2013年5月30日起到2023年5月30日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮10%，即为年利率7.205%，实际执行利率以借款借据为准；利率调整方式为固定日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以所购房产【武汉市东西湖区养殖场小学路，张公堤北“武汉客厅小型会展中心建设项目”总裁官邸和精英公寓、特色文化街区Ⅱ、展贸中心D栋28层14室】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物。保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任；保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；保证范围同抵押担保的范围；保证人确认对上述保证范围内的全部债务负有经济上、法律上的连带责任，保证人自愿放弃要求贷款人首先向借款人或其他人士追索、对抵押物、质物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利。借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告熊心如在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告武汉卓尔城投资发展有限公司在合同尾部保证人处盖章。2013年6月17日，上述抵押房屋在武汉市东西湖区房产管理局办理了《武汉市期房抵押证明》。另查明，2013年6月5日，原告招商银行武汉分行向被告熊心如指定账户发放贷款18万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额18万元，期限自2013年6月5日起至2023年6月5日止，贷款执行年利率7.205%，借款用途为购商业用房，扣款日5日，首次扣款日2013年7月5日，支付方式为贷款人受托支付。被告熊心如在借款人处签名。还查明，被告熊心如未按约归还借款本息，截止2020年12月2日，被告熊心如尚欠原告招商银行武汉分行借款本金76597.72元、正常利息230.73元、逾期利息4019.44元、罚息944.72元、复息196.71元，合计81989.32元。本案立案后，原告招商银行武汉分行申请对被告熊心如、熊启卫、武汉卓尔城投资发展有限公司名下价值81939.24元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告熊心如、熊启卫、武汉卓尔城投资发展有限公司名下价值81939.24元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《个人贷款申请表》、《共同还款承诺书》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人购房借款及担保合同》、《共同还款承诺书》系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告熊心如未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告熊启卫作为共同还款人，应按其承诺对被告熊心如的上述债务承担共同还款责任。原告招商银行武汉分行要求被告熊心如、熊启卫偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告熊心如以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”《个人购房借款及担保合同》中关于被告应配合原告招商银行武汉分行办理抵押登记，且抵押期间未经原告招商银行武汉分行书面同意不得处分抵押物的约定符合物权法的规定。故原告招商银行武汉分行要求被告熊心如配合办理抵押房产的抵押登记手续，并在此之前不得转让抵押房产的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告武汉卓尔城投资发展有限公司作为保证人签订《个人购房借款及担保合同》，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为“自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止”。现案涉房屋尚未取得房地产权证、他项权证，故被告武汉卓尔城投资发展有限公司仍应对被告熊心如的上述债务承担连带保证责任。对于被告武汉卓尔城投资发展有限公司辩称已交房提供办证材料而不再承担保证责任的意见，与法律规定及合同约定不符，本院不予采纳。被告武汉卓尔城投资发展有限公司承担清偿责任后，有权向被告熊心如、熊启卫追偿。被告熊心如、熊启卫经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊心如、熊启卫向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金76597.72元；二、被告熊心如、熊启卫向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2020年12月2日正常利息230.73元、逾期利息4019.44元、罚息944.72元、复息196.71元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告武汉卓尔城投资发展有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告武汉卓尔城投资发展有限公司承担清偿责任后，有权向被告熊心如、熊启卫追偿；四、对被告熊心如提供抵押的武汉市东西湖区养殖场小学路，张公堤北“武汉客厅小型会展中心建设项目”总裁官邸和精英公寓、特色文化街区Ⅱ、展贸中心D栋28层14室房屋，原告招商银行股份有限公司武汉分行享有办理正式抵押登记手续请求权，自本判决生效且具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，被告熊心如应积极配合办理，在未办理正式抵押登记手续之前不得转让该房屋；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费924元、保全费839元、公告费25元，合计1788元，由被告熊心如、熊启卫、武汉卓尔城投资发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十二月十八日法官助理叶俊书记员易贤慧