江西省龙南市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣0727民初2571号 原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司，地址：龙南市龙泉大道**。 法定代表人：吴**明，职务董事长。 委托诉讼代理人：陈浩，系该行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：郭德琳，系该行员工，特别授权。 被告：叶密，男，1987年8月30日生，汉族，住龙南市。 被告：刘颖芳，女，1986年12月12日生，汉族，住址同上。 被告：李子寅，男，1974年9月13日生，汉族，住龙南市。 被告:叶国英，女，1972年6月25日生，汉族，住址同上。 原告江西龙南农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，由审判员李捷适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼，被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告叶密、刘颖芳立即向原告归还贷款本金计人民币3890000元及利息261214.9元，共计4151214.9元（截止2020年3月22日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止；2、依法判令被告李子寅、叶国英依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2019年7月，被告因借新还旧（原贷款用途：电子产品生产）资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款条件，同年7月31日与被告签订了个人借款合同，借款授信期限1年。2019年7月31日，原告依借款合同分9笔向被告发放抵押贷款人民币3890000元整，约定贷款利率为年利率10.005%，并约定归还日期为2020年7月30日。同时以被告李子寅、叶国英名下位于龙南市龙泽居东区房产（不动产登记证明号：赣20**龙南县不动产证明第000XXXX号）作为抵押。贷款发放之后，借款人并未按时支付贷款利息，利息逾期已达半年之久，截止2020年3月22日，被告共拖欠原告本息计人民币4151214.9元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。原告认为，被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英不按时还本付息，其行为已构成违约，致使原告不能够实现合同目的，另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的代理费、诉讼费等费用应由被告承担。据此，为保障原告的合法权益，现依据《合同法》及其相关法律规定，特具此状，诉至贵院，请求人民法院查明案件事实后依法支持原告的诉讼请求，并依简易程序从速审结为盼。 被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英未到庭，也未向法庭提交书面答辩状及证据材料。 本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同复印件、抵押合同复印件、借款凭证复印件、不动产登记证明复印件、交易明细、结欠本息截图、贷款催收证明、贷款展期申请审批表复印件、借款展期协议书复印件、贷款转贷申请书复印件等证据予以确认和采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月9日，原告与被告叶密签订《个人借款合同》，约定：借款金额为390万元；借款用途为电子产品ＬＥＤ生产、开发、销售；借款期限为三年，自2015年6月9日起至2018年6月8日止。被告李子寅、叶国英为上述借款提供抵押担保，并与原告签订了《抵押合同》。因资金周转困难无法按期归还贷款，被告叶密于2018年6月1日向原告申请展期并提交《贷款展期申请、审批表》，被告刘颖芳共同在该申请表上签名捺印。经审查原告认为被告符合展期条件，2018年6月8日，原告与被告叶密、刘颖芳、李子寅签订《借款展期协议书》，约定：展期金额为390万元；展期一年，自2018年6月8日起至2019年6月7日止；展期借款利率为月利率8.7‰；以原担保方式为展期借款提供担保。2019年7月30日，被告叶密因资金周转困难向原告申请转贷并提交《贷款转贷申请书》，被告刘颖芳共同在该申请书上签名捺印。经审查原告认为被告符合转贷条件，2019年7月31日，原告与被告叶密签订新《个人借款合同》，约定:借款金额为389万元整；借款期限为12个月，自2019年7月31日起至2020年7月30日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为借新还旧；借款利率按人民银行同档次的基准利率上浮130%确定,按月结息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收30%；借款的担保方式为抵押。同日，原告与被告李子寅、叶国英签订新《抵押合同》，约定：被担保的主债权为原告依据主合同规定的期间内向被告叶密发放的借款本金金额，借款本金最高额为人民币389万元整，借款用途为借新还旧，借款期限为一年，自2019年7月31日起至2020年7月30日止；抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用；抵押物为被告李子寅、叶国英共有的位于龙南市龙泽居住宅区房屋（房屋所有权证号：龙私字第×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号）。被告李子寅、叶国英办理了抵押登记手续（不动产登记证明：赣20**龙南县不动产证明第0002093号）。原告于合同签订当天向被告叶密发放9笔贷款合计389万元，双方签订《借款凭证》，约定：借款用途为借新还旧；贷款归还期限为2020年7月30日；借款利率为年利率10.005%；结息周期为按月结息。被告叶密借款后未按时还本付息，截至2020年3月22日，被告叶密结欠原告借款本金389万元、利息261214.9元，总共合计结欠金额4151214.9元。 另查明，被告叶密与被告刘颖芳系夫妻关系，双方于2013年5月24日登记结婚。被告叶密向原告申请借款时，被告刘颖芳在场并提供了其签字确认的身份证复印件给原告。被告李子寅与被告叶国英系夫妻关系，双方于1996年4月9日登记结婚。 本院认为，原告农商银行与被告叶密签订的《个人借款合同》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告叶密发放贷款，但被告叶密未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告叶密归还结欠的贷款本息、至贷款结清日所产生的利息、逾期罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。关于本案借款是否为被告叶密与被告刘颖芳夫妻共同债务，本院认为，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间，且被告叶密向原告申请借款时，被告刘颖芳在场并提供其签名确认的身份证复印件给原告，并在《贷款展期申请、审批表》、《借款展期协议书》、《贷款转贷申请书》上签名捺印，其对本案借款知情且同意，本案借款为二人共同意思表示所负债务，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，本案借款为夫妻共同债务，故被告刘颖芳应承担共同偿还责任。 被告李子寅、叶国英以其共同所有的位于龙南市龙泽居住宅区房屋（房屋所有权证号：龙私字第×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号）为被告叶密向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告主张对上述抵押物变现后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。 综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告叶密、刘颖芳于本判决生效之日起十五日内归还原告江西龙南农村商业银行股份有限公司借款本金3890000元及利息261214.9元，合计人民币4151214.9元（截至2020年3月22日），并自2020年3月23日起至款项清偿之日止按《个人借款合同》约定支付利息、逾期罚息给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。 二、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司对抵押物即位于龙南市龙泽居住宅区房屋（房屋所有权证号：龙私字第×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号、×××号）变现后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费减半收取20005元，由被告叶密、刘颖芳、李子寅、叶国英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳诉讼费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。 审判员  ：李捷 二〇二〇年十二月十五日 书记员  ：廖强