连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初4840号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路北侧东城商铺101铺。负责人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪，女，系原告职工，1991年4月21日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：王超，男，1988年12月13日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。被告：王帆，女，1988年4月5日出生，汉族，居民，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告王超、王帆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪到庭参加了诉讼。被告王超、王帆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王超、王帆偿还截至2020年9月29日的借款本息合计399514.2元（其中借款本金393338.95元、利息6112.2元、罚息63.05元）及自2020年9月30日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2016年9月23日，被告王超、王帆与原告签订个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同。2016年9月30日，王超与原告签订贷款借据，约定借款420000元用于购买二手房。抵押物为座落在赣榆区的房地产。借款期限自2016年9月30日至2046年9月30日，约定年利率为人民银行同期同档次贷款基准利率下浮10%，按等额本息归还借款本息，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的30%作为违约罚息。协议签订后，原告如约将贷款资金通过借款人在我行开立的账户受托支付给交易对象。但被告作为借款人违反合同约定自2020年5月21日起开始逾期，截止于起诉之日被告尚欠本金393338.95元，经原告多次催要，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判令支持原告的诉讼请求。被告王超、王帆未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年9月23日，原告邮政储蓄赣榆支行作为贷款人与被告王超作为借款人及抵押人，被告王帆作为共同借款人及抵押人签订《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定，借款金额为420000元，用于购买位于连云港市赣榆区的房产；借款期限为360个月，自2016年9月23日至2046年9月23日，期内利率为在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%；还款方式为按月等额本息还款法。每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；如逾期，在期内利率的基础上加收30%的罚息；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；担保方式为抵押担保。原告在合同贷款人处签章确认，被告王超在合同借款人及抵押人处签字、按印确认，被告王帆在合同共同借款人及抵押物共有人处签字、按印确认。同日，原告作为抵押权人与被告王超、王帆作为抵押人签订《房地产抵押合同》。合同约定，抵押期限为30年，自2016年9月23日至2046年9月23日止；抵押财产为连云港市赣榆区的房产；担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用、处分抵押物所需费用、双方应缴纳的有关税费；抵押物评估价值为525000元，抵押人同意以担保范围内抵押物总价值的80%变现率付给抵押权人420000元。原告在抵押权人处签章确认，被告王超在抵押人处签字、按印确认。该合同还加盖了连云港市赣榆区房产管理处抵押鉴证专用章。2016年9月30日，原告与被告王超、王帆为上述抵押房产办理了房屋他项权证（不动产登记证号：苏（2016）赣榆区不动产证明第0003464号），抵押登记的债权数额为420000元。2016年9月30日，原告按约定将420000元贷款汇入被告王超指定的账户中，被告王超在个人贷款借据上签字确认。贷款借据约定借款金额为420000元，借款期限为360个月，自2016年9月30日起至2046年9月30日止，年利率为4.41%，还款方式为等额本息还款。自2020年5月21日起，被告王超不再按约定还款。截至2020年7月22日，两被告共偿还本金26661.05元、利息65475.62元，尚欠原告本金393338.95元及剩余利息、罚息未付，双方因此产生诉争。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》合法有效，应受法律保护。被告王超、王帆从原告处借款420000元，尚欠本金393338.95元及剩余利息、罚息，事实清楚，证据确实充分。原告履行了提供借款的义务，被告王超、王帆没有按约还款，行为已构成违约。按约定原告有权宣布债务提前到期，并要求债务人立即清偿。故原告要求被告王超、王帆偿还借款本金393338.95元及约定利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王超、王帆以其所有的房屋为涉案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告有权就该抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，但优先受偿的金额应以抵押登记的债权数额为限，原告要求在行使抵押权时，优先受偿抵押物变现款的诉讼请求，本院予以支持。被告王超、王帆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王超、王帆应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金393338.95元，并支付约定利息及罚息（借款期内利息按年利率4.41%计算，期外罚息在年利率4.41%基础上加收30%确定；扣除已支付利息65475.62元）。二、被告王超、王帆如到期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行有权就被告王超、王帆所有的位于连云港市赣榆区的房产（不动产登记证号：苏（2016）赣榆区不动产证明第0003464号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，金额以420000元为限。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7293元，减半收取3647元,由被告王超、王帆负担（原告已预交，两被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。根据国务院《诉讼费交纳办法》的规定，同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费7293元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 张莹二〇二〇年十二月十五日法官助理 毛萍书 记 员 徐敏法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。