江苏省苏州市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏05民再343号上诉人（原审原告）：万寒婷，女，1987年10月5日出生，彝族，住云南省红河哈尼族彝族自治州个旧市。委托诉讼代理人：潘立微，上海欧泽律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：谭兰英，曾用名谈兰英，女，1970年11月16日出生，汉族，住江苏省常熟市。被上诉人（原审被告）：谭小英，女，1976年11月24日出生，汉族，住江苏省东台市。被上诉人（原审被告）：蔡其逊，男，1970年3月21日出生，汉族，住浙江省瑞安市。被上诉人（原审被告）：苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司，住所地江苏省常熟市体育中心体育场西看台北南端辅房。法定代表人：颜勇根。上诉人万寒婷因与被上诉人谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司民间借贷纠纷一案，不服江苏省常熟市人民法院（2020）苏0581民再195号民事裁定，向本院提起上诉。本院于2020年10月14日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。万寒婷上诉称：1.万寒婷并非江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司(以下简称三六五公司)的员工，其与三六五公司仅仅是具有业务上的合作关系。三六五公司负责线上融资，万寒婷负责联系借款人，直接向借款人发放款项，相当于万寒婷就是借款人，同时万寒婷向借款人收取服务费。若借款人到期之后未能及时还款，则万寒婷需向三六五公司垫付借款，此时又相当于担保人的角色。依据三六五公司的协议，三六五公司将该债权转让给万寒婷，所以万寒婷是合法受让三六五公司的债权并向借款人提起诉讼，无论从哪个方面讲万寒婷都是适格的原告，原审中万寒婷直接表明自己是借款人，一是这是事实，二是为了方便诉讼，且不损害任何人的利益。因此，原审判决认定事实清楚，证据充分，没有任何错误，不应当驳回万寒婷的起诉。2.三六五公司于2018年8月停止了业务经营，大量逾期客户无人管理，所以万寒婷接受三六五公司的委托，帮助三六五公司催收追讨欠款，希望三六五公司能因此脱离困境，恢复经营，此时万寒婷仅仅是帮助三六五公司追回借款，纯粹是帮忙，与三六五公司的线上融资业务没有任何关系，不存在任何涉嫌犯罪的事由。综上，江苏省常熟市人民法院再审裁定认定事实错误，适用法律不当，故请求撤销江苏省常熟市人民法院（2020）苏0581民再195号民事裁定，恢复已经生效的(2016)苏0581民初7445号民事判决，支持万寒婷的诉讼请求，本案诉讼费用由谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司承担。谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司未作答辩。原审原告万寒婷原审起诉请求：1.判令谭兰英归还万寒婷借款本金130444元，及自2016年5月18日起至谭兰英实际给付之日止按照年利率24%计算的利息；2.判令谭兰英承担万寒婷为实现债权所花费的律师费用5000元；3.判令谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司对上述1、2项债务承担连带清偿责任；4.判令谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司承担本案诉讼费用。原审法院认定事实：2015年1月29日，谭兰英（甲方）、万寒婷（乙方）、江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司（丙方）签订《融资服务居间协议》，部分内容“在甲乙双方达成融资协议，甲方应在乙方支付给甲方首付款后的三日内向丙方支付居间费陆万肆仟元整，居间费由甲方以现金或转账方式支付给丙方。”2015年2月2日出借人万寒婷、担保人谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司以及借款人谭兰英签订《借款合同》，部分内容为“借款金额400000元。借款期限为12个月。自2015年2月2日起至2016年2月2日止。月利率2%。利息从发放之日起计算。共同委托江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司将该笔借款款项划入借款人指定账户，从本合同生效后，该笔借款还款事宜将委托江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司代为管理至还款结束。借款人账户62×××37，户名谭兰英，开户行苏州干将西路支行招行。借款人自愿按月等额本息还款法的方式归还借款本息。具体还款额度根据出借人提供的分期还款计划确定。借款人应按期偿还借款本息，如未按约定的时间归还，出借人按国家规定对逾期借款每日计收万分之捌拾。保证人自愿为借款人提供连带责任保证。保证责任范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、公证费等出借人实现债权和担保权的费用。保证期间为2年。自本合同借款条款规定的借款到期之日起计算。借款人分期还款的，保证期间则自借款人未按时偿还每期借款之日起计算。”同日，担保人以及借款人出具借条一张，部分内容“今借到出借人万寒婷人民币肆拾万元整，小写400000元。借款利息为月息2%，利息从借款人收到第一笔款开始计算，还款方式为月还本息，借款期限2015年2月2日至2016年2月2日，逾期还款每天违约金为借款未还总额的8‰。若借款人任何一期本息未按约归还，出借人可就全部未还本金、利息、违约金向借款人及担保人进行主张，为此实现债权的费用（包括但不限于律师费、担保费、诉讼费、公证费）将由借款人及担保人承担。共同委托江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司将该笔借款汇至借款人指定账户，招行62×××37，谭兰英，苏州干将西路支行并于借条签订之日起该笔借款由江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司代为管理该笔借款的还款事宜。借条产生的纠纷由人民法院管辖。保证责任范围为本借条下借款本金、利息、违约金、律师费、公证费等出借人实现债权和担保权的费用。保证期间为2年。自本借条规定的借款到期之日起计算。借款人分期还款的，保证期间则自借款人未按时偿还每期借款之日起计算。”同日，甲方江苏韵乾担保有限公司与乙方谭兰英、谭小英、蔡其逊签订《坏账处理保证金协议》，部分内容“乙方与出借人万寒婷于2015年2月2日签署的《借款抵押合同书》，该民间借贷事项是在甲方居间见证下达成的，为督促乙方依法履行还款义务，保障出借人的合法权益，现乙方自愿向甲方交付坏账处理保证金，并达成如下协议：保证金数额为乙方借款金额的3%，即人民币壹万贰仟元整。乙方在本协议签署之日将保证金全额支付给甲方，并接受甲方对该保证金实行专门管理。”2015年2月9日江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司向谭兰英账户转入28700元、200000元、171300元。谭兰英于2015年2月9日支付给万寒婷47300元，2015年2月9日向江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司的法定代表人单金显支付28700元，2015年3月10日向单金显支付36900元，2015年4月10日向单金显支付36900元，2016年5月16日向单金显支付30万元。2017年1月5日，江苏三六五易贷金融信息服务股份有限公司出具情况说明，部分内容“第一，365公司作为第三方居间服务平台，接受出借人和借款人的委托，将出借人出借给借款人的40万元人民币，通过365公司的财付通账户于2015年2月9日分28700元、200000元、171300元三笔共计40万元整，以提现的付款方式汇付至谭兰英尾号为5137的招商银行账户内；第二，借款人在收到出借人的款项之后，依照约定应当分12期，按月通过365公司向出借人归还等额本息37823.84元的方式清偿债务，但借款人未按照约定履行义务，仅在前两期到期时分别归还了36900元共计73800元，借款人之后10期都未依照约定归还，直至2016年5月17日归还了300000元。截至2016年5月17日尚欠出借人本金130444元；第三，借款人于2015年2月9日归还至365公司法定代表人账户的28700元以及归还至万寒婷账户的47300元中的35300元共计64000元，属于依据出借人、365公司与借款人所签订《融资服务居间协议》项下应当由借款人承担的居间费，上述居间费中的35300元由出借人万寒婷代收，已由365公司与出借人在其他债权关系进行了抵扣，望贵院对上述居间服务费在本案中予以一并处理，本公司承诺不再就该笔费用另行向借款人提起诉讼。”2017年1月13日，江苏韵乾担保有限公司出具情况说明，部分内容“原告万寒婷要求本公司就被告谭兰英提交于2015年2月9日汇款至万寒婷账户中的47300元予以说明，本公司对该笔汇款中的12000元作为由万寒婷代收的坏账处理保证金予以认可。该笔坏账处理保证金系借款人谭兰英、保证人谭小英、蔡其逊与本公司签订《坏账处理保证金协议》项下约定所应当履行的义务。但谭兰英的违约行为已符合协议约定。因此该笔款项作为本公司协助出借人万寒婷收回借款时必然产生的费用，本公司有权利不予退还。若借款人谭兰英对此有异议，应当由借款人谭兰英对该笔款项中的12000元另行提起合同纠纷之诉予以主张，或者在本案中一并处理。”万寒婷因本案支出律师代理费5000元。原审法院认为，谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司经原审法院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关权利，由此导致的不利后果由其自行承担。借款人向出借人借款，应当按约归还借款及利息，借款人未履行上述义务，应承担因此所造成的损失。谭兰英对其于2015年2月9日支付给单金显的28700元的款项的性质的陈述，证据不足，不予采信。谭兰英于2015年2月9日支付给万寒婷的47300元，谭兰英否认是居间费和保证金，根据居间协议与保证金协议也并未约定由万寒婷代收上述费用，原审法院认为是谭兰英归还的借款，此时，借款应为352700元。2015年3月10日谭兰英向单金显支付36900元，2015年4月10日向单金显支付36900元，2016年5月16日向单金显支付30万元，该三笔款项万寒婷与谭兰英均认为是支付给万寒婷的本金及利息，予以采信。按照借款合同约定的利率，先抵扣利息后抵扣本金的顺序，经计算，至2016年5月16日谭兰英仍欠万寒婷借款本金70745.87元。谭兰英应归还该借款并按照年利率24%支付逾期利息损失。保证人谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司应当依法承担担保责任。综上，判决：一、谭兰英于本判决发生法律效力之日起十日内支付万寒婷借款本金70745.87元及自2016年5月16日起至实际给付之日止按年利率24%计算的逾期利息；二、谭兰英于本判决发生法律效力之日起十日内支付万寒婷律师代理费5000元；三、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司对上述一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回万寒婷的其他诉讼请求。案件受理费3009元，由万寒婷负担1315元，谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司负担1694元。保全费964元、公告费900元由谭兰英、谭小英、蔡其逊、苏州市兄弟营户外装备贸易有限公司负担。2020年5月8日，原审法院作出（2020）苏0581民监98号民事裁定，再审本案。原审法院再审认为，人民法院立案后，发现涉嫌经济犯罪的，应当驳回起诉，并将涉嫌犯罪的线索材料移送公安机关。本案涉嫌经济犯罪，应当驳回起诉，并依法将案件线索材料移送公安机关。经原审法院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百五十四条第一款第三项、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，裁定：一、撤销江苏省常熟市人民法院（2016）苏0581民初7445号民事判决；二、驳回万寒婷的起诉。本院认为：本案涉嫌经济犯罪，不属于人民法院受案范围，应将有关材料移送刑事办案机关。原审法院再审裁定认定事实清楚，适用法律正确，万寒婷的上诉理由不成立，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下：驳回上诉，维持江苏省常熟市人民法院（2020）苏0581民再195号民事裁定。本裁定为终审裁定。审判长 张 蓓审判员 蒋 伟审判员 张俊红二〇二〇年十二月四日书记员 施苏燕