广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0507民初1499号原告：李亚妹，女，1975年3月28日出生，汉族，住汕头市龙湖区珠池街道龙湖区*****7*****。委托诉讼代理人：林铤，广东法帆律师事务所律师。委托诉讼代理人：许泽婉，广东法帆律师事务所实习律师。被告：赖晓佳，女，1991年6月4日出生，汉族，住汕头市金平区**********。原告李亚妹与被告赖晓佳民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李亚妹的委托诉讼代理人林铤、许泽婉到庭参加诉讼，被告赖晓佳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，按缺席审理。本案现已审理终结。原告李亚妹向本院提出诉讼请求:1.判令被告立即付还原告借款本金人民币30,000元，并支付该款自2016年11月25日起至全部款项还清之日止的相应利息（自2016年11月25日起按月利率1.4%计算至2017年4月24日，2017年4月25日起按月利率2%计算至全部款项还清之日止，利息应扣除被告已支付的14,600元，暂计至2020年5月24日的利息为9,700元）；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告赖晓佳因资金周转困难，于2016年11月25日与原告签订借款合同，向原告借款人民币30,000元。在该借款合同中约定，借款期限为2016年11月25日起至2017年11月24日止，借款利息为月利率1.4%，借款的还款方式为每月等额等息，被告需在借款期限内分12期还清借款及利息，即在每月24日付还原告本金2500元及利息420元。若被告未能按照合同约定日期付还借款，需按照实际欠款金额以日利率0.2%计付违约金，且已付款项按照原告实现债权的费用、利息、本金的顺序偿还。合同签订后，原告按照约定出借给被告人民币30,000元，被告亦向原告出具了借款借据，但被告在偿还了五期共计14,600元后，便不再按照约定偿还借款本息。原告因此多次向被告催讨，但被告置之不理，不再履行还款义务。被告的行为明显构成违约。根据原、被告双方在借款合同中的约定，被告已付还的14,600元将按照原告为实现债权所支出的费用、利息、本金的顺序进行抵扣。综上，原告认为，原告与被告之间的借贷关系真实、合法有效，原告已依约履行了出借义务，但被告没有在约定的期限内付还借款本息，且经原告多次催讨仍拒不履行还款义务，严重侵犯了原告的合法权益。原告李亚妹提供的证据材料有：1.原告身份证复印件，证明原告的主体资格；2.被告身份证复印件，证明被告的主体资格；3.《借款合同》，4.还款计划表，证据3-4，证明原、被告双方存在借贷关系，被告向原告借款30,000元，且约定被告需在借款期限内按照约定时间分期付还原告本金及利息，否则需向原告支付违约金，且已付还款项有限抵扣利息的事实；5.中国民生银行个人账户对账单，证明原告通过银行转账方式将30,000元到被告名下银行账户的事实；6.《借款借据》，证明被告已收取原告交付的借款30,000元且承诺按照借款合同约定返还借款本息的事实。被告赖晓佳庭前没有提交证据及书面答辩，且经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃质证和抗辩权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，可以认定事实如下：2016年11月25日，被告赖晓佳向原告李亚妹借款，并签订《借款（担保）合同》（合同号：GJF2016006）一份，签订地点为银宛大厦4楼。《借款（担保）合同》约定：贷款人为李亚妹、借款人赖晓佳；贷款人向借款人出借3万元用于个人资金周转，贷款期限为2016年11月25日起至2017年11月24日止，贷款月利率为1.4%;还款方式为每月等额等息还款，借款人必须在借款存续期内按照约定在每月24日将2,500元本金及420元利息划入贷款人账户。《借款（担保）合同》同时约定：借款人未能按约定日期还本付息时，已付款项按照实现债权的费用、利息、本金的顺序偿还应付款项；借款人未按本合同约定日期还本付息的，应当按照实际欠款金额以日0.2%计付违约金。被告赖晓佳在借款人一栏签名并捺指印。原告李亚妹及《借款（担保）合同》文本列明的保证人未在《借款（担保）合同》上签名。被告赖晓佳同时提交《还款计划表》一份给予原告李亚妹。《还款计划表》载明：贷款金额为30,000元，还款期数为12期，月利率1.4%，月担保费率0.77%，每期/每月还款额3,150元，其中还本2,500元，还息420元，月担保费230元，还款1期-12期剩余本金依次为27,500元、25,000元、22,500元、20,000元、17,500元、15,000元、12,500元、10,000元、7,500元、5,000元、2,500元、0元。《还款计划表》上同时载明：本人已清楚贷款的各项费用，提起结清需一次性支付剩余本金及利息，同意贷款”。被告赖晓佳在《还款计划表》上客户签名一栏签名并捺指印。《借款（担保）合同》签署后，原告李亚妹通过其名下在中国民生银行股份有限公司汕头荣兴支行的622********35003账号转账30,000元至被告赖晓佳在中国工商银行名下的账户。同日，被告赖晓佳出具《借款借据》（编号：GD2016006）一份给予原告李亚妹。《借款借据》上载明：我（本人）今收到李亚妹借款人民币贰万元（￥30000.00），借款月利率为1.4%。我（本人）保证根据编号为GJF2016006的《借款（担保）合同》的相关约定，在每月24日准时向李亚妹归还上述借款本息。被告赖晓佳在《借款借据》上借款人一栏签名并捺指印。另查，原告李亚妹当庭陈述：款项交付后，被告赖晓佳分五期合共还了14,600元，每期还款2,920元；因被告自第六期就没有还款，按照合同约定，被告违约，已还部分依合同约定按照实现债权的费用、利息、本金的顺序进行抵扣，已还的1.46万元优先抵扣应付利息；前五个月利息按照月利率1.4%，第六个月开始因为被告违约，按照日利率0.2%，又因为超过法律规定，故按照月利率2%计算主张。本院认为：原告李亚妹提交的《借款（担保）合同》、《借款借据》、《还款计划表》、中国民生银行个人账户对账单等证据，以及原告的当庭陈述证明其主张，结合被告赖晓佳没有提交证据及书面答辩，经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩与质证权，可以认定原告李亚妹与被告赖晓佳之间的借贷关系成立。原告李亚妹已实际履行借款义务，被告赖晓佳至今未还本付息，已构成违约。原告李亚妹主张被告赖晓佳还清借款本息，理由成立，可予支持。关于本案借款本金数额及利息的认定问题。涉案《借款（担保）合同》合法有效，对原、被告双方具有约束力，该合同中约定“借款人未能按约定日期还本付息时，已付款项按照实现债权的费用、利息、本金的顺序偿还应付款项”，故原告李亚妹主张被告赖晓佳已偿还的14,600元均作为应付利息先行抵扣除，符合双方约定，可予支持。诉讼期间，原告李亚妹自认被告赖晓佳还息到第五期止，第六期没有再还款，被告赖晓佳逾期之日应为2017年4月25日。依据双方约定，按月利率1.4%（即年利率16.8%）计算借期内利息，每月利息420元，即被告赖晓佳自借款之日到逾期之日按时付还的利息应为2,100元（420元*5个月）；逾期利息按照日0.2%计违约金，鉴于该约定明显超过相关法律规定，故原告李亚妹主张按月利率（即年利率24%）计算逾期利息，符合双方合同约定亦未违反相关法律规定，可予以支持，但应抵扣被告赖晓佳已偿还的12,500元（已还五期款项14,600元，扣除已付接期内利息2,100元）。综上，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率的规定，原告李亚妹仅可主张被告赖晓佳偿还借款本金30,000元及该款自2017年4月25日起至借款还清之日止按月利率2%的利息，其中应扣除被告赖晓佳已偿还的12,500元。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第（二）项、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告赖晓佳应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告李亚妹借款本金30,000元及相应利息（自2017年4月25日起至借款还清之日止按年利率24%计算的利息，应扣除被告赖晓佳已偿还的12,500元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费792元（原告李亚妹已预交），由被告赖晓佳负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳；公告费1,000元，由被告赖晓佳负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内直接付还原告李亚妹。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  汤锦松人民陪审员  陈逸敏人民陪审员  郭斯扬二〇二〇年十一月十六日法官 助理  王 琛书 记 员  李少娜附件：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。法信超链：国家法律5篇地方法规2篇案例1209篇期刊202篇×《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。