湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初5498号原告（案外人）：湖南安仁农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省郴州市安仁县永乐江镇七一东路**。法定代表人：侯灵武。委托诉讼代理人：胡红平，湖南郴江律师事务所律师。被告（申请执行人）：王兴平，男，1957年5月1日出生，汉族，住湖南省郴州市。委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓召飞，湖南民浩律师事务所律师。被告（被执行人）：郴州富强房地产开发有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区龙泉路湘南风情康居园****。法定代表人：罗长城。被告（被执行人）：罗长城，男，1970年1月15日出生，汉族，户籍地：湖南省郴州市安仁县。上两被告委托诉讼代理人：贺福湘，湖南楚瑞律师事务所律师。原告湖南安仁农村商业银行股份有限公司（以下简称安仁农商银行）与被告王兴平,被告郴州富强房地产开发有限公司（以下简称富强房地产公司），被告罗长城案外人执行异议之诉一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告安仁农商银行委托诉讼代理人胡红平，被告王兴平及其委托诉讼代理人李利云、邓召飞，两被告富强房地产公司、罗长城委托诉讼代理人贺福湘到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安仁农商银行向本院提出诉讼请求：1、停止对被告富强房地产公司在原告安仁农商银行的存款1542017.74元的执行；2、本案诉讼费用由被告承担。被告王兴平答辩要点：一、本案对被执行人银行账户存款2261017.74元没有特定化，随意变动。二、保证金仍在被执行人名下的银行账户中，而不是在安仁农商银行自身名下的账户中，不符合法律“移交债权人占有”的规定。被告富强房地产公司、罗长城答辩要点：1、我方与农商行签订了委托协议和质押合同，双方形成合作关系；2、银行向我方支付按揭贷款45420000元；3、保证金账户及其账户余额也是客观事实，有相关流水可以证实；4、保证金开设后是被告控制的，我方没有利用保证金账户从事其他事情，唯一出账是一笔北湖区人民法院扣划的。查明的事实一、2016年10月20日，本院在执行申请执行人王兴平与被执行人富强房地产公司、罗长城合伙协议纠纷一案中，依据已经发生法律效力的（2014）郴北民二初字第35号民事判决书，作出（2015）郴北执字第900-3号执行裁定，冻结、划拨富强房地产公司、罗长城的银行存款2576177.61元，或查封、扣押其相应价值的财产。二、2020年8月18日，本院向安仁农商银行（即异议人）下达（2015）郴北执字第900号《协助划拨存款通知书》，划拨富强房地产公司在安仁农商银行账号为8201********的存款2261017.74元。三、执行过程中，安仁农商银行以案外人身份向本院提出书面执行异议，并提交了从2018年9月18日至2020年8月18日止，安仁县龙溪湖生态小城19＃小区43户购房户向安仁农商银行按揭贷款14380000元，富强房地产公司存入账号为8201********的存款共计2481500元的证据。本院于2020年10月29日依法作出（2020）湘1002执异211号执行裁定书，认为，根据安仁农商银行提交的证据，安仁县龙溪湖生态小城按揭贷款户19#小区43户的贷款总金额14380000元，按5%计算保证金应为719000元，安仁农商银行享有优先受偿的权利，故对安仁农商银行的异议请求，本院予以部分支持。已经划拨的剩余金额1542017.74元（2261017.74-719000），本院可以依法继续执行。故裁定：“一、中止对被执行人富强房地产公司在异议人（案外人）安仁农商银行存款719000元的执行；二、驳回异议人（案外人）安仁农商银行的其他异议请求”。四、2020年11月16日,原告安仁农商银行不服本院作出的（2020）湘1002执异211号执行裁定书，向本院提起案外人执行异议之诉。五、本案庭审查明，2018年9月18日，富强房地产公司向安仁农商银行提交开立单位银行结算账户申请书，开设专用账户（保证金），账号8201********。同日，安仁农商银行（质权人）与富强房地产公司（出质人）签订《质押合同》，约定：出质人所担保的主合同为质权人与安仁县龙溪湖生态小城19＃小区的住房贷款户（以下称债务人）按揭贷款合同；出质人同意以在质权人处开设的账户为8201********内的保证金作为质物。六、2019年1月15日，富强房地产公司（甲方）与安仁农商银行（乙方）签订《住房按揭贷款合作协议》，协议约定：对符合乙方贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的坐落于安仁县××镇××路××＃小区的住房贷款；乙方承诺对购买本协议所确认的商品房的全部购房人提供最高额为5270万元的住房及商铺按揭贷款；甲方同意每办一笔按揭贷款预留贷款总额的5%作保证金，主要用于代借款人（购房户）违约时归还贷款本息及借款人连续三次违约无法归还贷款本息时，必须收回所售房屋，并归还借款人所欠贷款本息，产生的各项费用由甲方负责，当该账户资金余额不足5%时，甲方必须及时补足；甲方必须在乙方开立保证金存款账户，专户储存，按发放按揭贷款比例的5%交存保证金，承担连带保证责任。七、本案庭审中，原告向法庭提交富强房地产公司的安仁县龙溪湖生态小城1#、2#、3#、4#、20#小区112户购房户向安仁农商银行按揭贷款的证据，按揭贷款总额为34750000元，按约定应提取的保证金为1737500元。现没有证据证明该账户的保证金用作其他用途。判决的理由和结果本案系案外人执行异议之诉。本院认为：一、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条规定，“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”银行基于账户内特定化的保证金可以享有质权。当银行保证金账户内的特定化保证金被定性为质押物时，银行即享有相应的质权，在与一般债权人就同一标的物发生权利冲突时，具有优先受偿的权利。二、执行过程中，异议人排除执行的实体权利（本案中的质权）与申请执行人的受偿权（本案中的债权）相冲突时，需要比对权利的优先性。在满足是否“享有足以排除强制执行的民事权益”时，需要比对案外人排除执行的实体权利和申请执行人的受偿权相冲突的情形，本案中，案外人的担保物权优先于申请执行人的一般债权。庭审中案外人提交的证据可以证明，本案安仁农商银行诉讼请求的存款1542017.74元，不超过安仁县龙溪湖生态小城1#、2#、3#、4#、20#小区购房户按揭贷款所应缴纳的保证金，安仁农商银行就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益，故对安仁农商银行的异议请求，本院予以支持。综上，依照《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零四条、第三百一十一条、第三百一十二条第一款第一项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第二百二十七条之规定，判决如下：停止对被告（被执行人）郴州富强房地产开发有限公司在原告湖南安仁农村商业银行股份有限公司（案外人）处开设的安仁县龙溪湖生态小城住户按揭贷款保证金专用账户内1542017.74元保证金的执行。案件受理费18678元，由被告王兴平承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  张东明人民陪审员  杨湘莉人民陪审员  刘广丽二〇二〇年十二月二十五日法官助理李亚奇书记员罗百玉附法律条文如下：《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条对案外人提出的排除执行异议，人民法院应当审查下列内容：（一）案外人是否系权利人；（二）该权利的合法性与真实性；（三）该权利能否排除执行。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百零四条根据民事诉讼法第二百二十七条规定,案外人、当事人对执行异议裁定不服,自裁定送达之日起十五日内向人民法院提起执行异议之诉的,由执行法院管辖。第三百一十一条案外人或者申请执行人提起执行异议之诉的,案外人应当就其对执行标的享有足以排除强制执行的民事权益承担举证证明责任。第三百一十二条对案外人提起的执行异议之诉,人民法院经审理,按照下列情形分别处理:(一)案外人就执行标的享有足以排除强制执行的民事权益的,判决不得执行该执行标的;(二)案外人就执行标的不享有足以排除强制执行的民事权益的,判决驳回诉讼请求。案外人同时提出确认其权利的诉讼请求的,人民法院可以在判决中一并作出裁判。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百二十七条执行过程中,案外人对执行标的提出书面异议的,人民法院应当自收到书面异议之日起十五日内审查,理由成立的,裁定中止对该标的的执行;理由不成立的,裁定驳回。案外人、当事人对裁定不服,认为原判决、裁定错误的,依照审判监督程序办理;与原判决、裁定无关的,可以自裁定送达之日起十五日内向人民法院