陕西省某某县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0825民初7642号 原告：中国农业银行股份有限公司某某县支行。 负责人：陈某某，系该支行行长。 委托诉讼代理人：王某某，系陕西宇内律师事务所律师，一般代理。 被告:某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司。 法定代表人：慕某某，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李培玉，系某某县某某法律服务所法律工作者，一般代理。 被告：慕某某，男，汉族。 被告：方某某，女，汉族。 委托诉讼代理人：张洋，系宁夏颢振德律师事务所律师，特别代理。 被告：慕某某，女，汉族。 原告中国农业银行股份有限公司某某县支行(以下简称农业银行)诉被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司（以下简称启元公司）、慕某某、方某某、慕某某借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月22日、2020年12月29日两次公开开庭进行了审理，原告农业银行的委托诉讼代理人王某某、被告启元公司的委托诉讼代理人李培玉、被告方某某的委托诉讼代理人张洋到庭参加了第一、二次开庭，被告方某某到庭参加了第一次开庭，未参加第二次开庭，被告慕某某、慕某某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农业银行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判决被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司、股东慕某某、慕某某、方某某共同偿还原告中国农业银行股份有限公司某某县支行借款本金5190000元及利息（利息暂计18412.19元,合计：5208412.19元；利息从2020年9月20日至2020年10月20日止按年利率4.275%计算；并从2020年10月20日起至偿还完毕之日止按年利率6.4125%计算。2、依法判令原告对被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司提供的抵押财产具有优先受偿权（抵押财产分别为：土地证号：1-151**，面积20000平米；某某县房权证S201408040020号，建筑面积：2439.27平方米的房产；某某县房权证S201505220005号，建筑面积：546.72平方米的房产；某某县房权证S201505220006号，建筑面积：337.68平方米的房产；某某县房权证S201505220007号，建筑面积：1903.24平方米的房产）。3、依法判令被告慕某某、慕某某、方某某对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费及原告为实现债权所支出的律师费、担保费等一切费用由各被告承担。事实和理由：2017年11月17日，中国农业银行股份有限公司某某县支行（以下简称农行某某县支行）与某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司（以下简称启元公司）签订《流动资金借款合同》，被告启元公司以归还原贷款为由向原告借款740万元，借款期限为一年（即从2017年11月17日至2018年11月19日），利息为固定利率。为确保债务如期清偿，被告慕某某、慕某某、方某某与原告签订《保证合同》，约定被告慕某某、慕某某、方某某对主合同项下的债务承担连带保证责任。同时，被告启元公司与原告签订《抵押合同》，约定被告启元公司以自己名下财产作为抵押(抵押财产分别为：土地证号：1-151**，面积20000平米；某某县房权证S201408040020号，建筑面积：2439.27平方米的房产；某某县房权证S201505220005号，建筑面积：546.72平方米的房产；某某县房权证S201505220006号，建筑面积：337.68平方米的房产；某某县房权证S201505220007号，建筑面积：1903.24平方米的房产)。合同签订后，原告依约发放贷款，已全面履行了合同义务。借款到期后，被告未能依约偿还借款，向原告申请展期，经原告同意后于2018年11月30日签订《借款展期合同》，展期借款金额为654万元，借款期限为2年，利息为年利率4.275%，展期合同约定由保证人对上述借款本金及利息承担连带保证责任。因被告启元公司在原告农行某某县支行办理流动资金贷款740万元为分期还款，被告启元公司于2020年10月20日分期偿还135万元后，剩余部分逾期未还，致使本金519万元贷款逾期。基于上述事实，被告启元公司逾期未还借款，经原告催要后推托拒付，被告启元公司的行为已构成违约，现原告农行某某县支行为维护自身合法权益，特提起诉讼，望贵院支持原告的诉讼请求。 原告农业银行向法庭提交如下证据： 第一组证据：《中国农业银行流动资金借款合同》一份，证明目的：用于证明2017年11月17日，原告与被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司签订《流动资金借款合同》，借款金额740万元，借款期限为一年（即从2017年11月17日至2018年11月19日），同时就借款利息、罚息、复利等作出明确约定。 第二组证据：贷款申请一份、流动资金借款申请书一份、展期申请书一份、借款展期合同一份、保证合同一份、抵押合同一份、不动产登记证明一份，证号为：陕（2018）某某县不动产证明第02605号。房屋所有权证4本，证号为：某某县房权证S201408040020号，某某县房权证S201505220005号，某某县房权证S201505220006号，某某县房权证S201505220007号，国有土地使用证一本，证号为定国用（2014）第1-15173号。证明目的：用于证明2018年11月26日、27日、30日，被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司向原告申请再融资业务，提出借款金额654万元，借款期限为2年（即从2018年11月30日至2020年11月29日）的申请。经原告审核同意后，于2018年11月30日原告与被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司签订《借款展期合同》，借款金额654万元，展期利率按照固定利率计算。同日，原告与被告慕某某、方某某签订《保证合同》，由被告慕某某、方某某就《借款展期合同》，借款金额654万元款项提供连带保证责任，原告与被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司签订《抵押合同》，就《借款展期合同》，借款金额654万元款项提供其名下财产抵押。并办理了抵押登记手续。 第三组证据：某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司股东会决议一份、还款计划书一份、股东会担保承诺书一份。证明目的：用于证明2018年11月28日，被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司股东慕某某、方某某形成股东会决议，决议事项为向原告申请再融资，金额654万元，期限为2年，并提供名下财产作为抵押(抵押财产分别为：土地证号：1-151**，面积20000平米；某某县房权证S201408040020号，建筑面积：2439.27平方米的房产；某某县房权证S201505220005号，建筑面积：546.72平方米的房产；某某县房权证S201505220006号，建筑面积：337.68平方米的房产；某某县房权证S201505220007号，建筑面积：1903.24平方米的房产)，且全体股东愿意为被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司全部贷款承担全程、全额保证担保连带责任，并于2018年11月30日形成股东会担保承诺书，就抵押物作为贷款654万元抵押担保的承诺。2018年11月29日，被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司出具还款计划书，履行135万元后，再未付款等事实。 被告启元公司辩称，原告所述标的及事实与理由均属实，只要符合国家政策和行业标准均认可；恳请原告能够延期或者分期、分批让被告启元公司还本付息。根据国务院（2020）722号令对微小型企业应当给予支持，能延尽量延，（2020）国务院6号文件，对中小型和微型企业的贷款延期还本付息政策延长至2021年3月底，对普惠型小型企业应延尽延，对困难企业协商延期。 被告启元公司未向法庭提交证据。 被告方某某辩称，一、2018年11月30日原、被告签订的借款展期协议中的展期条款违背《贷款通则》的约定。《贷款通则》第十二条约定：“短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。”本案的借款合同中约定的贷款期限为一年，而原、被告双方签订的展期协议中约定的展期时间为两年。关于展期期限的约定违反了《贷款通则》的规定。二、2018年11月30日原、被告签订的借款展期协议违背《中国农业银行流动资金贷款管理办法》的相关约定。《中国农业银行流动资金贷款管理办法》第四十五条规定：“流动资金贷款展期不低于原贷款条件，并集中到二级分行及以上审批。短期流动资金贷款展期累计不得超过原贷款期限……”首先，农业银行某某支行并不属于二级分行及以上，其次，案涉贷款的展期期限已经超过原贷款期限。由此可见，关于本案涉及到的展期业务，既不符合《贷款通则》的规定，也不符合《中国农业银行流动资金贷款管理办法》的规定，属于严重的违规操作行为。原告农业银行某某支行作为县级行无权对展期业务进行审批，也就没有签订展期协议的权限，在二级分行没有追认的情况下，该份展期协议自始至终属于效力待定合同，对合同双方均不发生效力。此外，展期两年的约定超出了原本的一年借款期限，违背了《贷款通则》和《中国农业银行流动资金贷款管理办法》的强制性规定，展期两年的条款应当属于无效条款。借款期限应当继续以原借款合同中约定的为准。三、借款合同的借款期限为一年，于2018年11月17日到期。《流动资金借款合同》第三条3.1款约定：贷款发放日期为2017年11月17日，借款期限为1年，即借款到期日为2018年11月17日。四、原告向被告主张的保证责任，已经过了保证期间。《保证合同》第四条约定：“保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年”。主合同的借款期限届满日为2018年11月17日，因此保证期间为2018年11月17日至2020年11月17日。而原告在某某县人民法院的立案时间为2020年11月19日，已经超过了担保人的保证期间。基于以上事实和理由，方某某虽然曾经为案涉的《流动资金借款合同》提供连带责任保证，但因已经超过保证期间而不再具有保证义务，请求法院依法驳回原告对被告方某某的诉讼请求。 被告方某某向本院提交以下证据： 股权转让合同一份（打印件），证明方某某与慕某某签订股权转让合同，约定方某某将启元公司的所有股权转让给慕某某，双方约定启元公司的一切债务方某某将不再承担任何责任。 被告慕某某、慕某某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交答辩状及证据。 本院依职权调取的企业信用信息公示报告中记载的启元公司的信息一份。 本院依原告申请调取某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司工商档案基本信息以及股东变更登记信息一份，证明在借款期间慕某某为该公司的股东，根据股东会的决议慕某某应当承担该笔借款的连带保证责任。 本院依被告方某某申请调取方某某与慕某某签订的《股权转让合同》一份，证明展期期间方某某将股权转让至慕某某、慕某某。方某某与启元公司没有任何关系，因此不应当承担担保责任。 经庭审质证，被告启元公司对原告所举第一、第二、第三组证据真实性、证明目的均无异议。被告方某某对原告所举第一组证据三性无异议，对证明目的有异议，从借款合同可以显示出借款期限为1年，借款期间应该是2017年11月17日至2018年11月17日；对第二组证据真实性均无异议，对借款展期合同、保证合同、抵押合同的合法性存在异议，该份展期合同的展期期限为2年，明显违反了贷款通则，以及中国农业银行办理贷款相关规定，因此该份展期协议效力存在问题，也就导致附随的保证合同以及抵押合同效力存在问题；对不动产登记证明、房屋所有权证4本、国有土地使用证均无异议；对第三组证据的三性及证明目的予以认可。原告对被告方某某所举证据真实性及证明目的均有异议，方某某已于2018年11月30日签订保证合同，其提供的证据为内部约定不能对抗原告，因此其证明目的不能实现。被告启元公司对被告方某某所举证据不予质证。原告对本院依职权调取的证据及本院依原告申请调取的证据和本院依被告方某某申请调取的证据的真实性无异议；对被告方某某申请调取的证据的证明目的有异议，方某某已于2018年11月30日签订保证合同，其提供的证据为内部约定不能对抗原告，因此其证明目的不能实现。被告启元公司、方某某对本院调取的证据无异议。 本院对原告农业银行提交的证据及本院依职权和依原、被告申请调取的证据作如下认定：对原告所举证据，被告启元公司、方某某均对真实性无异议，故对真实性予以确认。对被告方某某所举证据，系打印件，形式要件不合法，故不予确认。对本院调取证据，到庭原、被告均对真实性无异议，故予以确认。 本院根据当事人的陈述、举证、质证及本院认证，查明以下事实：2017年11月17日，原告农业银行与被告启元公司签订《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，被告方某某以被告启元公司法定代表人身份签字确认合同。合同约定：借款金额740万元，发放日期为2017年11月17日，借款期限为一年，借款用途为归还原贷款。借款到期后，被告启元公司向原告出具了还款计划书，约定于2019年5月20日计划还款35万元；2019年10月20日计划还款35万元；2020年5月20日计划还款65万元；2020年10月20日计划还款65万元。原告农业银行与被告启元公司于2018年11月30日签订了《借款展期合同》，合同约定：借款金额为654万元，展期期间执行固定利率，即借款利率在利率基准上下浮10%，执行年利率4.275%直至借款到期日。2018年11月30日，原告农业银行与被告方某某、慕某某签订了《中国农业银行股份有限公司保证合同》，合同约定：被担保的主债权为流动资金借款，本金数额为654万元；保证范围为：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等；保证方式为:连带责任保证，各保证人共同对债权人承担连带责任；保证期间为：主合同约定的债务履行期限届满之日起两年；并对保证人的承诺、保证责任的承担、违约责任及争议的解决进行了约定。2018年11月30日，原告农业银行与被告启元公司签订了《中国农业银行股份有限公司抵押合同》，合同约定以被告启元公司的房地产作为抵押，并于同日办理了不动产登记证明【证号：陕（2018）某某县不动产证明第02605号】，用被告启元公司位于某某县工业新区的房地产【土地证号：定国用（2014）第1-151**；房产证号：某某县房权证**字第**、某某县房权证**字第**、某某县房权证**字第**、某某县房权证西区字第S201505220007号】作为抵押，权利人为中国农业银行股份有限公司某某县支行。《借款展期合同》签订后，被告启元公司向原告偿还借款本金135万元后，剩余借款本金519万元及自2020年9月20日的利息经原告索要未果，故原告诉至本院。 另查明，被告方某某于2020年5月19日将其持有的股权转让给被告慕某某、慕某某，并在某某县市场监督管理局进行了变更登记。 本院认为，原告农业银行与被告启元公司基于真实意思表示在平等自愿的基础上签订了《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》、《借款展期合同》、《抵押合同》，该合同不违反法律、行政法规的强制性规定，属于有效的合同，有效的合同受法律保护，双方应该按照合同约定履行义务，故被告启元公司应当承担偿还剩余借款本息的义务。被告慕某某、方某某自愿为被告启元公司担保，并在合同中签字确认，且《保证合同》中约定保证方式为连带责任保证，并约定贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定:“被担保的债权既有物的担保，又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”故被告慕某某、方某某应对该笔借款承担连带清偿责任。根据我国法律规定，建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。同时我国法律规定，为担保债务的履行，债务人不履行到期债务，债权人对抵押财产有权优先受偿。本案中，原告农业银行与被告启元公司就被告启元公司的房地产为其债务设定抵押，并且办理了抵押登记，原告和被告启元公司之间的抵押关系成立，原告对该房产拍卖所得的价款享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十八条的规定：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足的部分由债务人清偿。”，即折价或者拍卖、变卖抵押财产所得价款超出该笔借款本息，则超过的部分为被告启元公司所有；如不足已清偿该笔借款本息，则不足部分仍应由被告启元公司进行偿还。关于原告利息部分的诉讼请求，因原告与被告启元公司签订的《借款展期合同》约定执行固定年利率为4.275%，并未对逾期利率作约定，故该笔借款的利率应以年利率4.275%计算。关于原告请求被告慕某某承担连带清偿责任的诉请，因股东会决议系被告启元公司内部之间的约定，且被告慕某某在该期间并非该公司股东，故对该项诉请不予支持。对于被告启元公司辩称，恳请原告能够延期、分期或分批偿还，因被告启元公司未按约定偿还借款，损害了原告的合法权利，故对该抗辩不予采纳。对于被告方某某辩称，原、被告签订的《借款展期合同》违反了《贷款通则》及《中国农业银行流动资金贷款管理办法》的相关规定，展期两年无效的抗辩，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同属于无效，被告方某某所抗辩的依据属于管理性规定，并不强制性规定，违反管理性规定的合同并不必然无效，故对被告方某某的该项抗辩不予支持。对于被告方某某抗辩已超过保证期间，不再具有保证责任的抗辩，因原告与被告慕某某、方某某签订《保证合同》时，约定保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，且《保证合同》约定主合同包含借款展期协议，故被告方某某仍应承担保证责任。被告慕某某、慕某某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不利的法律后果自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第五项、二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第三十六条、第三十八条、第四十一条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司某某县支行偿还借款本金人民币519万元，并从2020年9月20日起按照年利率4.275%计算利息至兑付完毕时止。 二、原告中国农业银行股份有限公司某某县支行享有对被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司名下的位于某某县工业新区的房地产[土土地证号：定国用（2014）第1-151**房产证号：某某县房权证西区字第S201408040020号、某某县房权证西区字第：某某县房权证**字第**、某某县房权证**字第**、某某县房权证**字第**、某某县房权证**字第**公司没有在上述期限内归还借款本金及利息，则依法拍卖被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司抵押的房地产予以偿还，如拍卖所得价款超过借款本息，则超过的部分归被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司；如果拍卖所得价款不足以偿还该笔借款本息，不足的部分仍由被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司偿还。 三、被告慕某某、方某某对上述债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司某某县支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48260元，减半收取24130元，由被告某某县启元机动车辆检测服务有限责任公司、慕某某、方某某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。 审判员  闫学峰 二〇二〇年十二月三十日 书记员  李姮雨