甘肃省庆阳市中级人民法院民事判决书（2020）甘10民终1469号上诉人（原审被告）：陈某1，甘肃省庆城县人，住陕西省西安市高新区。上诉人（原审被告）：左某。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行。负责人：彭某。委托诉讼代理人：张某，甘肃君科律师事务所律师。原审被告：郭某，住甘肃省庆城县。原审被告：陈某2。原审被告：陈某3。原审被告：何某，住甘肃省庆城县。上诉人陈某1、左某因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行，原审被告郭某、陈某2、陈某3、何某金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省庆城县人民法院（2020）甘1021民初1274号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。陈某1、左某上诉请求：撤销原判，依法改判或发回重审。事实与理由：被上诉人在贷款过程中存在不规范操作，上诉人至今没有合同书。合同书上除了签名，其他款项均不是上诉人书写。在未告知的情况下，强加给上诉人贷款利息和罚息，造成上诉人还款压力和经济损失。中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行、郭某、陈某2、陈某3、何某均未答辩。中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行向一审法院起诉请求：1.判令陈某1、左某归还其借款本金37081.65元，并支付自逾期还款之日至实际清偿之日的借款利息及罚息，截止起诉之日本息共计64070.47元；2.判令承担其为实现债权所产生的律师费用1000元；3.判令郭某、陈某2、陈某3、何某承担上述借款本金、利息、罚息及律师费用的连带保证责任。一审法院认定事实：2015年2月16日，陈某1、左某以购买农资用品为由向中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行申请借款50000元，同日中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行与陈某1、左某签订了编号为6299961Q115028744455号《小额贷款额度借款合同》约定向陈某1提供借款50000元，借款期限2015年2月16日至2016年2月16日，年利率13.5%，还款方式为阶段性等额本息，若借款逾期，则在借款利率13.5%基础上加收30%罚息。同时中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行与郭某、陈某2、陈某3、何某签订了编号为6299961Q215023997031号《小额贷款联保协议书》，合同约定郭某、陈某2、陈某3、何某对中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行债权提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估……执行等费用）和借款人所有其他应付费用，保证期间从借款之日起至借款到期后二年。合同签订后，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行依约向陈某1发放了借款，但陈某1、左某未按照合同约定还本付息。2017年7月27日，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行向法院提起诉讼要求陈某1、左某归还借款本息，同时要求郭某、陈某2、陈某3、何某为该笔借款承担连带保证责任，同年10月23日，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行撤回起诉。截止2020年8月14日，陈某1、左某拖欠借款本金37081.65元，利息及罚息28291.75元。为此，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行诉至法院要求处理。一审法院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行与陈某1、左某签订的编号为6299961Q115028744455号《小额贷款额度借款合同》合法有效，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行依约向陈某1发放了借款，陈某1违反合同约定，未按期归还借款支付利息，违反了合同约定，现中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行要求陈某1、左某返还借款，支付利息，理由正当，应予支持。《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款规定“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”本案中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行与郭某、陈某2、陈某3、何某签订的编号为6299961Q215023997031号《小额贷款联保协议书》约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年，即2015年2月16日至2018年2月15日，但中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行于2017年7月27日向法院提起诉讼时未超出保证人应当承担保证责任的期间，因此适用诉讼时效中断的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行在撤诉后于2020年6月15日，再次提起起诉，虽超出保证期间，但因中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行于2017年7月27日已向法院提起诉讼，故保证期间不再计算，应转而开始计算保证合同的诉讼时效，其诉讼时效应从2017年7月27日开始重新计算，现中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行的起诉未超过三年的法定诉讼时效，故郭某、陈某2、陈某3、何某仍应承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。审理中，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行诉请承担律师费用1000元；陈某1及郭某辩称未收到合同，对借款利息计算方式不明确，不同意承担利息、罚息及保证责任，均无证据予以证实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行诉请承担律师费用、陈某1及郭某不同意承担利息、罚息及保证责任的理由，均不能成立。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案左某、陈某2、陈某3、何某在收到起诉书副本及开庭传票后，无正当理由拒不到庭，对起诉书内容未提出异议，亦未提交反驳证据，视为放弃了答辩和质证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上所述，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行诉请陈某1、左某归还借款支付利息，理由正当，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定判决：1.陈某1、左某于本判决生效后三十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行借款37081.65元，支付截止2020年8月14日的利息及罚息28291.75元；并以37081.65元为基数，按照年利率17.55%支付2020年8月15日至借款实际返还之日的利息；2.郭某、陈某2、陈某3、何某对陈某1、左某第一项确定的返还义务承担连带保证责任；3.驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行的其他诉讼请求。案件受理费1426元，由陈某1、左某负担（郭某、陈某2、陈某3、何某承担连带责任）。二审中，当事人未提交新证据。根据当事人陈述和经审理确认的证据，对一审认定的事实本院予以确认。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行与陈某1、左某签订《小额贷款额度借款合同》，陈某1、左某在该合同上签名、捺印，视为同意合同书中各项约定内容，并产生法律效力，在无相反证据证实的情况下，该合同视为双方当事人的真实意思表示，在双方之间成立金融借款合同法律关系，均应当按照合同约定履行各自的权利和义务。中国邮政储蓄银行股份有限公司庆城县支行依约向陈某1发放了借款，陈某1、左某负有到期归还借款支付利息的责任和义务。陈某1、左某未按期归还借款，应按照合同约定承担相应的违约责任。民事诉讼是解决民事纠纷的一种重要途径，为全面审查案件事实，通过开庭审理，双方当事人可以充分举证、质证，发表辩论意见，放弃答辩权利，不利于人民法院查清案件事实，会承担不利法律后果。本案中，一审人民法院向陈某1、左某依法送达起诉书副本及开庭传票后，无正当理由拒不到庭应诉，视为陈某1、左某放弃了答辩和质证的权利。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，一审人民法院依法进行缺席审理，应当自行承担对其不利的法律后果。综上所述，陈某1、左某的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1426元，由陈某1、左某负担。本判决为终审判决。审判长 樊 欣审判员 吴容芳审判员 贾九龙二〇二〇年十二月二十三日书记员 左琪琪