广东省肇庆市鼎湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1203民初517号原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：肇庆市*******，统一社会信用代码：914************530。负责人梅元比。原告中国建设银行股份有限公司肇庆鼎湖支行，住所地：肇庆市鼎湖区*********，统一社会信用代码：91441203X17800098E。负责人钟肖霞。两原告共同委托代理人梁星志，广东安达信律师事务所律师。两原告共同委托代理人：朱秀媚，广东安达信律师事务所律师。被告秦莉，女，满族，1979年3月18日出生，身份证住址广东省肇庆市鼎湖区***************************，身份证号码：230************227。委托代理人郭召辉，男，汉族，1979年7月5日出生，身份证住址河南省伊川县************9*，身份证号码：410************012，与原告系夫妻关系。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（以下简称“建行肇庆分行”）、中国建设银行股份有限公司肇庆鼎湖支行（以下简称“建行鼎湖支行”）诉被告秦莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案受理后，依法适用简易程序审理，原告于2020年6月8日向本院申请追加案外人祁朝义为被告，因被告祁朝义下落不明，本院依法将本案转为普通程序审理，并于同年8月5日向被告祁朝义户籍所在地重庆市酉阳县公安局发出调查函，原告于同年11月17日申请撤回对案外人祁朝义的追加，本案于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告委托代理人朱秀媚、被告委托代理人郭召辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行、建行鼎湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金14907.65元（含拖欠本金14907.65元），拖欠利息666.3元，本金罚息915.24元，利息复利95.48元，结清金额为16584.67元（暂计至2020年4月9日，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；2、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费5000元。3、判令原告对被告提供的借款抵押物（肇庆市鼎湖区***************）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、判令上述两被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉讼费、财产保全费、公告费等）。上述第1-2项金额合计为21584.67元。事实与理由：2005年3月25日，原告建行鼎湖支行与被告秦莉、祁朝义签署合同编号为2005年自房字第**《购房抵押借款合同》，约定被告秦莉、祁朝义向原告借款70000元，用于购买位于肇庆市鼎湖区***************的房屋，借款期限自2005年3月25日起至2020年3月24日，共15年。借款利率为月利率4.590‰。同时，被告秦莉、祁朝义以上述房屋作为抵押物，担保该借款合同的履行。2005年3月29日，原告建行鼎湖支行向被告秦莉、祁朝义发放了约定的贷款。2005年11月11日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他证字第**。原告建行肇庆分行是原告建行鼎湖支行的上级单位，涉案的《购房抵押借款合同》及相关抵押担保手续为原告建行肇庆分行授权原告建行鼎湖支行办理。因层级管理权限，原告建行鼎湖支行在本案相关诉讼权利由原告建行肇庆分行行使。合同到期后，被告秦莉、祁朝义未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同第十九条“有下列情况之一视为被告违约”第4项“被告拖欠还款的”的约定，被告的行为已构成违约，原告有权根据合同第二十条的规定，要求借款人偿还所欠原告的全部欠款本息和违约罚息，并要求对抵押物行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，已支出的律师费为5000元，根据上述合同的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为了维护自身合法权益，原告依据相关规定诉诸法院，请法院依法判决。原告建行肇庆分行、建行鼎湖支行向本院提交证据如下：原告1、2营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格。被告人口信息查询资料、户口簿，证明被告主体资格。2005年年自房字第0**购房抵押借款合同》，证明被告向原告借款以及为借款提供抵押担保的事实。个人住房贷款借据，证明原告已依约放款的事实。他项权证号：粤房地他证字：粤房地他证字第**房屋作抵押担保并已办理他项权证登记的事实。催款通知书及邮寄单，证明原告向被告催收贷款的事实。中国建设银行肇庆市分行起诉客户拖欠情况表及对账单，证明被告未按期还款付息的事实。委托代理协议及发票，证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实。关于借款人拖欠借款本息数额的说明，证明被告拖欠本息数额的情况。截止至2020年11月26日被告拖欠借款本息明细表及对账单，证明截止至开庭前被告拖欠本息数额的情况。被告秦莉对原告的诉讼请求及事实理由无异议。被告秦莉没有提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了上述证据，经审理认定事实如下：2005年3月25日，被告为购买肇庆市鼎湖区坑口国兴茗苑E幢701房，与原告建行鼎湖支行、担保方肇庆市鼎湖城建房地产公司签订《购房抵押借款合同》。合同约定：被告在担保方购买住房，因资金不足，向原告建行鼎湖支行申请购房抵押借款，并自愿以其与担保方于2005年3月8日共同签订的《房屋买卖合同》（合同编号：茗苑E-701）之全部权益抵押予原告，并赋予原告以第一优先受偿权，作为偿还本合同项下借款的保证，并愿意履行本合同项下的全部条款。原告建行鼎湖支行向被告提供贷款金额70000元专项用于购买担保方的商品房，借款总期限为15年，由2005年3月25日起至2020年3月24，借款利率目前月利率为4.590‰，本借款利率在合同期内如遇人民银行调整，则从规定的调整日起作相应调整。被告应从支用借款的次月开始，分期按月等额还本付息，总期数为180期，每期还款付息金额为572.26元被告还本付息日期定为每月20日，若因账户存款余额不足未能在规定还本付息日还款，则从逾期日起根据逾期金额按日利率万分之二点一计收罚息，直至被告账户存款余额满足当期还款额止。涉案抵押商品房的抵押期限为2005年3月25日至2022年3月24日。被告秦莉及案外人祁朝义在合同上签字按指模。合同签订后，原告建行鼎湖支行依约于2005年3月29日向被告发放贷款70000元，双方并于同年11月11日办理涉案商品房的不动产抵押登记手续。2019年3月15日，原告建行肇庆分行委托广东安达信律师事务所向被告秦莉发出律师函，就被告自2017年12月1日截止至2019年3月13日拖欠原告借款本金8068.13元，拖欠利息524.83元，拖欠金额合计8887.03元进行催收。被告秦莉于同月26日收到律师函后未向原告偿还上述欠款本息。2020年3月24日，双方签订的涉案《购房抵押借款合同》约定履行期限到期，被告秦莉从2017年12月1日起拖欠原告借款本金14907.65元未还，至原告起诉前即至2020年4月9日拖欠利息666.3元，本金罚息915.24元，利息复利95.48元。2020年4月29日，原告建行肇庆分行、建行鼎湖支行委托广东安达信律师事务所向本院代为起诉。另查明，原告于2020年6月8日向本院书面申请追加《购房抵押借款合同》另一合同签订人祁朝义为本案被告，本院于2020年8月5日向祁朝义户籍所在地重庆市酉阳县公安局发出调查函，该局于同年10月9日向本院复函，其辖区内不存在原告提供的同一公民身份证号码的祁朝义。被告通知原告后，原告于2020年11月17日申请撤回追加祁朝义为被告。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告建行肇庆分行作为原告建行鼎湖支行的上级管理部门，是原告建行鼎湖支行与被告秦莉、案外人祁朝义、肇庆市鼎湖城建房地产公司签订涉案《购房抵押借款合同》的授权机构，因此是本案适格原告。原告建行鼎湖支行与被告秦莉签订的上述《购房抵押借款合同》，没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应全面履行合同约定。被告秦莉亦当庭确认对原告诉讼请求及事实理由无异议，原告请求被告秦莉立即归还借款本金14907.65元及相应的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止，理据充分，本院予以支持。原告自动放弃对祁朝义的追偿权利系其自主处分权利的行为，本院予以准许。原告请求被告承担其为实现本案债权而支付的律师费5000元，计价符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的规定，本院予以支持。原告请求对被告提供的借款抵押物（肇庆市鼎湖区***************）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，双方在《购房抵押借款合同》中已明确约定，且符合《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款：“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、限被告秦莉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆鼎湖支行归还尚欠借款本金14907.65元，并从违约之日起即2017年12月1日按照合同约定计付相应的利息、罚息、复利至本息还清之日止。二、限被告秦莉于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆鼎湖支付律师费5000元。三、确认原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行、中国建设银行股份有限公司肇庆鼎湖支行对被告秦莉提供的借款抵押物即位于肇庆市鼎湖区坑口国兴茗苑E幢701房的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费339.62，由被告秦莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于肇庆市中级人民法院。审 判 长  邱树林人民陪审员  叶 发人民陪审员  谭永奇二〇二〇年十二月四日书 记 员  唐舒婷