湖北省黄石市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂02民终2118号上诉人（原审原告）：武汉佳福源物流有限公司。住所地：湖北省武汉市黄陂区前川街油岗村冰晶兰馨苑小区****。法定代表人：于冠男，该公司总经理。委托诉讼代理人：肖虎，湖北楚晟律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司。住所。住所地：湖北省黄石市湖滨大道**div>代表人：黄志香，该公司总经理。委托诉讼代理人：毛栋，湖北人本律师事务所律师。上诉人武汉佳福源物流有限公司（以下简称佳福源公司）因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（以下简称人保黄石分公司）财产保险合同纠纷一案，不服湖北省黄石市黄石港区人民法院（2020）鄂0202民初1086号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月2日立案后，依法组成合议庭，因双方当事人均无新证据提交，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。佳福源公司上诉请求：1、撤销原判，依法改判或发回重审；2、由人保黄石分公司承担本案二审诉讼费用。事实与理由：一、原审法院部分认定事实错误。首先，车辆加围挡和栏板不会导致危险程度显著增加，造成车辆倾覆的主要原因有：道路的不平整、司机的驾驶不当等。其次，人保黄石分公司主张免责，应举证证明加围挡和栏板行为与事故发生有直接因果关系，否则应承担举证不能的法律后果。最后，原审法院在没有证据证明的情况下认定加围挡和栏板的行为导致本案事故发生，事实认定明显错误。二、即使事故车辆符合商业保险条款所述的加装、改装导致危险程度增加的免责事项，根据保险法及其司法解释规定，保险人应对免责条款履行提示说明的义务，仅依据投保单处的签章，无法证明人保黄石分公司就免责条款向其公司作出了常人能够理解的解释说明。人保黄石分公司辩称：一、案涉车辆在本案事故发生时存在改装、加装围挡和箱板的情形，由平板自卸半挂车加装成厢式自卸半挂车，该车如此改装、加装的主要目的是为了增加车辆运输散装货物的容量，本案事故就是车辆卸货时装卸装置重心不稳定而发生的侧翻，故可以认定案涉车辆由平板自卸半挂车加装成厢式自卸半挂车而发生的事故属于危险程度显著增加。二、道路交通安全法规定任何单位或者个人不得拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征。根据《道路交通管理机动车类型》（GA802-2019）中机动车结构分类规定，厢式货车与平板货车两种车辆类型、用途均不同，且公安部道路交通管理标准化技术委员会发布的GB7258-2017《机动车运行安全技术条件》中规定，平板式载货车辆的平板上不应有插桩结构、锁具等装置，且平板式载货车辆、仓栅式载货车辆的载货部位不应具有液压举升结构，该规定系国家对平板自卸车加装厢体行为的禁止性规定，体现了国家对此行为的否定性评价。三、其公司在投保时对案涉免责条款履行了提示说明义务，佳福源公司作为投保人已在投保单上予以盖章确认。佳福源公司向原审法院起诉请求：1、人保黄石分公司在保险责任范围内赔偿其各项损失总计20278.5元（其中车辆损失17278.5元、施救费3000元）；2、本案诉讼费由人保黄石分公司承担。原审法院认定事实：佳福源公司在人保黄石分公司处投保了机动车商业保险，保险期间从2018年9月19日0时至2019年9月18日24时，被保险人为佳福源公司，投保车辆的厂牌型号为显鹏TH9400ZZXP平板自卸半挂车，VIN码/车架号LA99FRZ30J0LTH239，机动车种类为货车挂车，使用性质为营业挂车，其中机动车损失保险不计免赔，保险金额/责任限额为120000元，第一受益人为海通恒信国际租赁股份有限公司。佳福源公司在该投保单加黑加粗的“投保人声明”处加盖了公章，其中载明“保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款……同意以此作为订立保险合同的依据……”。2018年10月12日0时起，第一受益人变更为富银融资租赁（深圳）股份有限公司。2018年12月10日案外人杨平报案称上述投保车辆即鄂Ａ×××**车在鄂州市××区发生倾覆，经核实此时车辆正在卸沙，且该车辆存在加装围挡和栏板。2019年8月13日人保黄石分公司出具《机动车保险车辆损失情况确认书》，载明定损合计金额为17328.50元。庭审中佳福源公司提交了“富银融资租赁（深圳）股份有限公司”作为转让人向受让人（佳福源公司）出具的《保险赔款权益转让书》，载明转让人同意将保险赔款转到受让人指定账户内，转让人放弃就上述款项的追偿权。原审法院认为，涉案事故发生时，佳福源公司、人保黄石分公司之间具有保险合同关系，双方应按约定履行各自义务。本案的主要争议焦点是涉案车辆被加装围挡和栏板后是否使车辆倾覆的危险程度显著增加。车辆原厂时的平板自卸半挂车与被加装围挡和栏板后在车辆装载货物的种类和使用范围上都有很大改变，本案车辆事故发生时装载的货物是沙，车辆原厂时的平板自卸半挂车在所载沙量及高度方面远不及加装围挡和栏板后的沙量及高度，而每一类型的车辆都有规定的参数标准、安全规范，若车辆擅自加装围挡和栏板并使用，则很大程度上会因载货量过大、重心过高而不符合原厂车辆的安全规范，导致翻车概率显著增大。佳福源公司无充分证据证明其向人保黄石分公司告知了该车存在加装等致使危险程度显著增加的情形，也无充分证据证明系因其他外力或人为等因素导致翻车，现因该车在加装围挡和栏板的状态下卸货而发生倾覆，与车辆重心过高不稳具有较大的因果关系，故作为保险人的人保黄石分公司需承担涉案车辆损失的赔偿责任缺乏事实和法律依据，对佳福源公司的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第五十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决：驳回佳福源公司的诉讼请求。案件受理费153元，由佳福源公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对原审查明的事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十二条规定：“在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任”。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第四条第一款规定：“人民法院认定保险标的是否构成保险法第四十九条、第五十二条规定的‘危险程度显著增加’时，应当综合考虑以下因素：（一）保险标的用途的改变；（二）保险标的使用范围的改变；（三）保险标的所处环境的变化；（四）保险标的因改装等原因引起的变化；（五）保险标的使用人或者管理人的改变；（六）危险程度增加持续的时间；（七）其他可能导致危险程度显著增加的因素”。本案中，案涉车辆行驶证登记车辆类型为重型平板自卸半挂车，根据事故现场图片来看，该车加装了与牵引车高度基本平行的三面挡板，改变了车辆装载货物的种类和使用范围，该加装行为使得整车重心升高，车辆危险程度显著增加，且本案事故系车辆卸货时发生的翻车事故，与车辆重心不稳具有一定的因果关系，另佳福源公司未举证证明其公司在加装挡板后通知了人保黄石分公司。故原审法院结合车辆改装情况及事故发生过程等因素，认定人保黄石分公司对本案事故不承担赔偿责任符合法律规定，佳福源公司的上诉主张不能成立，本院不予支持。综上所述，佳福源公司的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费306元，由武汉佳福源物流有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  池国卿审判员  严云峰审判员  曹晓燕二〇二〇年十二月十八日法官助理李彦瑾书记员孟楠