山西省大同市中级人民法院民事判决书（2020）晋02民终2033号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司。负责人：陆某。委托诉讼代理人：曹某，住大同市。被上诉人(原审原告)：史某，住大同市。委托诉讼代理人：安某，内蒙古蒙京统海律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司因与被上诉人史某意外伤害保险合同纠纷一案，不服山西省大同市平城区人民法院（2020）晋0213民初3671号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月16日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司的委托诉讼代理人曹某，被上诉人史某的委托诉讼代理人安某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司上诉请求：撤销(2020)晋0213民初3671号民事判决,发回原审法院重审或者依法改判,减少赔偿金额160000元;上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一、上诉人送达保险单,被上诉人缴纳保费,说明其认可保险合同、保险单上明确约定的保障内容，上诉人已经尽到明确告知义务。二、被上诉人就诉讼标的再次提起诉讼已构成重复起诉,应予以驳回。三、保险法基本原则--损失补偿原则:保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受损失时,被保险人可获得的补偿不能超过让被保险人所受的损失。四、根据保监局下发《人身保险伤残评定标准》明确指出适用范围及内容和结构:本标准适用于意外险产品包括意外责任保险产品中的伤残保障,用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度。与人身保险伤残程度等级相对应得保险金给付比例分为十档,伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%,伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%,每级相差10%。故上诉人认可赔偿40000元。五、史某在车上人员责任险(司机)下已经获得足额300000赔偿,且未放弃交通事故责任方(50%责任)的赔偿权利,医药费、鉴定费、交通费、救护车费史某未提供原始票据且已获得赔偿，住院伙食费、营养费、残疾补偿金、被扶养人生活费、护理费、误工费不属于保险责任且已获得赔偿。史某辩称，投保时没有明确告知按比例赔偿，免责条款无效。史某向一审法院起诉请求：一、请求法院判令被告赔偿原告各项损失220000元；二、诉讼费用被告保险公司承担。一审法院认定事实：2019年3月18日，原告在被告处投了《机动车驾乘人员意外伤害保险》一份，被保险人为史某，保障项目为：意外身故、残疾给付、意外医疗费用补偿，每人保险金额200000元，每次事故门、急诊限额：500元，每次事故免赔额：100元，给付比例80.00％，保险人给付意外医疗保险金不超过保险金额的：10.00％，保险人累计给付的各项保险金以保险金额为限，保险期自2019年3月19日零时起至2020年3月18日二十四时止。2019年9月6日6时43分许，史某驾驶×××／×××解放牌重型半挂车，由西向东行驶至张同线64KM＋300米处时，与由西向东左转弯行驶的郭振富驾驶的大安牌电动三轮车发生碰撞，造成史某、郭振富受伤的交通事故。经怀安县公安交通警察大队对事故责任认定，史某、郭振富分别承担事故同等责任。原告的受伤后住院进行治疗，被诊断为闭合性胸部损伤、多发性肋骨骨折（右侧第1-11肋、左侧第1及3-12肋骨）、颈7双侧椎板骨折、T9椎体压缩性骨折、腰2左侧横突骨折，右肩胛骨粉碎性骨折等。后经山西金盾司法鉴定中心鉴定，其伤情构成九级伤残。一审法院认为，原、被告签订的《机动车驾乘人员意外伤害保险》是双方当事人的合意，不违反法律规定，为有效合同，上述保险合同已经生效。在保险期内原告驾驶车辆发生意外事故，造成原告损伤，被告理应依照保险合同的约定，承担保险理赔责任。被告并不能因原告通过其他渠道获得赔偿而免除该合同约定的保险赔偿责任，因此原告并非重复诉讼。上述《机动车驾乘人员意外伤害保险》的赔偿项目包括意外身故、残疾给付、意外医疗费用，现原告主张其中两项残疾给付和意外医疗费用，就医疗费用，原告在治疗过程中总计支付医疗费201837.52元，在一审法院（2020）晋0213民初631号民事案件中，原告从上述医疗费中扣减了40000元在本案中主张，被告对此无异议，一审法院予以确认。依照上述《机动车驾乘人员意外伤害保险》约定，医疗保险金不超过保险金额的10％，因此原告要求医疗费20000元，被告应予赔偿，但该20000元的医疗保险赔偿金应包括在保险总限额200000元内。就残疾赔偿给付，原告要求的残疾赔偿金、被抚养人生活费、住院伙食补助费、营养费、误工费、护理费、交通费、鉴定费均在残疾保险赔偿范围，一审法院依法计算残疾赔偿金为133048元、被抚养人生活费为25390.8元、住院伙食补助费4500元、营养费为9000元、误工费为38986元、护理费为10526元、交通费为9800元、鉴定费2500元，总计233750元。被告应在200000元的保险限额对原告予以理赔。被告辩称，根据《保险条款》及保监局下发《人身保险伤残评定标准》，明确指出适用范围及内容和结构：本标准适用于意外险产品包括意外责任保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％。因此被告认同的赔偿金依据原告的伤残等级赔偿数额为40000元。原告认为，被告并未将《保险条款》及《人身保险伤残评定标准》送达原告，也未向投保人进行解释说明，一审法院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。被告不能证明就上述免责条款已经向投保人尽到提示或者明确说明义务，该条款不产生效力，故被告要求按《保险条款》赔偿原告40000元，与法律规定相悖，理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司在判决生效后十日内赔偿原告史某保险赔偿款200000元。如果未按判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2300元，由被告中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司负担。本院二审期间，各方当事人未提供新证据。经审理查明:各方当事人对一审法院认定的事实均无异议，本院予以确认。本案争议的主要焦点为：1.上诉人应当赔偿史某的费用是多少？2.诉讼费用由谁负担的问题关于上诉人应当赔偿史某多少费用的问题。上诉人认为本案费用已赔偿，史某起诉属重复诉讼，免责条款已送达，应按伤残等级按比例赔偿。本院认为，被上诉人在上诉人处投保的《机动车驾乘人员意外伤害保险》具有人身属性，不适用财产损失的填补原则，被上诉人的诉求符合法律规定，上诉人应按照合同约定履行赔偿义务。按伤残等级按比例赔偿属免责条款，本案中，上诉人没有证据证明将该免责条款进行了送达及提示，故上诉人主张按比例赔偿的诉求不能成立，本院不予支持。关于诉讼费用承担的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。本院认为，该费用是由于上诉人怠于理赔产生的，上诉人作为本案败诉的诉讼主体，理应承担诉讼费用。故对上诉人的该上诉请求，本院不予支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3500元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司大同市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 柴 涛审判员 雷剑飞审判员 李 华二〇二〇年十二月二十一日书记员 李伟英