安徽省定远县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1125民初6765号 原告：安徽定远农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省定远县定城镇戚继光大道**。统一社会信用代码913411000529039656。 法定代表人：李平，董事长。 委托诉讼代理人：梁兴兵，男，1979年6月18日生，汉族，定远县人，该司东城支行行长，住安徽省定远县。 委托诉讼代理人：胡芊芊，女，1991年6月20日生，汉族，定远县人，该司员工，住安徽省定远县。 被告：石雪峰，男，1991年11月23日生，汉族，定远县人，居民，住安徽省定远县。 原告安徽定远农村商业银行股份有限公司（以下简称定远农商行）与被告石雪峰信用卡纠纷一案，本院于2020年12月4日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告定远农商行的委托诉讼代理人梁兴兵与被告石雪峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告定远农商行向本院提出诉讼请求：1．判决被告偿还信用卡透支欠款18766.66元、利息44.93元、逾期费用205元计19016.59元（利息计算至2020年10月20日，自2020年10月21日起，按合同约定的结息方式计算利息至欠款还清时止，并按照日利率万分之五、按月计算复利及按照最低还款额百分之五支付违约金）；2．由被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月1日，被告石雪峰向原告定远农商行申请办理杜鹃信用卡普卡，填写了杜鹃信用卡申请表，同意遵守原告杜鹃信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、信用卡业务章程等内容并签名。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等事项，业务章程约定了信用卡总则、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准、发放了卡号为62×××96的杜鹃信用卡，被告激活后多次使用该卡消费。截至2020年10月20日，被告尚欠信用卡透支欠款18766.66元、利息44.93元、逾期费用205元计19016.59元未还，经原告东城支行经办人多次催要未果。因此，被告未按约定归还欠款已构成违约，原告依据相关法律规定提起诉讼，请求法院依法判如所请。 审理期间，原告申请将诉讼请求变更为：判决被告付还信用卡透支欠款18766.66元、利息395.41元、逾期费用2314.7元（计算至2020年12月9日）计21476.77元。 被告石雪峰辩称，我于2017年4月1日在原告处办理了信用卡，至2020年7月29日时因透支借款本息24533.3元不能使用，该行员工韩松要求我一次还清，我认为费用过高只愿给2500元利息，他就帮我垫付透支欠款20000元及费用，一次还清24533.3元后信用卡能正常使用。随后韩松从我卡里刷出20000元，约定透支20000元分12期还款，每期还款1666.67元。2020年9月23日我两次微信还款1549.89元，但信用卡不能正常使用，我向原告反映，他们说是系统自动冻结的。我认为原告故意诱导我还款，存在欺骗行为，有错在先，违约金和费用我不认可，利息愿意给，但透支本金应该不到18500元。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1．原告营业执照、身份证、授权委托书各一份，拟证明其诉讼主体资格；2．被告身份证复印件、签字确认的杜鹃信用卡申请表、信用卡交易明细、利息计算清单各一份，拟证明：（1）被告的诉讼主体资格；（2）2017年4月1日，被告向原告申请办理杜鹃信用卡金卡，填写了杜鹃信用卡申请表，同意遵守原告杜鹃信用卡（个人卡）普卡及普卡领用合约、章程等内容并签名。双方约定了杜鹃信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准、申领、使用等内容。依被告申请，原告核准、发放了卡号为62×××96的杜鹃信用卡，被告激活后多次使用该卡消费。截至2020年12月9日，被告尚欠信用卡透支欠款18766.66元、利息395.41元、逾期费用2314.7元计21476.77元未还，已构成违约。 被告为支持其答辩意见，向本院提交以下证据：1．微信转账记录一份，拟证明被告转信转给原告员工韩松2500元；2．信用卡还款记录一组，拟证明原告于2020年9月23日两笔付还透支款909.25元、640.64元计1549.89元。 对当事人出示的证据，本院组织双方进行了质证。 对原告出示的证据，被告的质证意见为“看不明白”。 对被告出示的证据，原告的质证意见为：证据1是2020年7月29日转账给韩松的记录，与本案无关；证据2是正常的信用卡费用，与本案争议的焦点无关。 本院对原、被告所举证据中的相对方无异议的部分予以确认，对持有异议的证据将结合庭审查明的事实综合予以认定。 综上，本院经审理，认定案件事实如下：2017年4月1日，被告石雪峰在原告定远农商行下设机构东城支行申请办理杜鹃信用卡一张并授信20000元，被告签订并承诺遵守《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡领用合约》及《安徽农村商业银行系统杜鹃信用卡业务章程》。该合约第三条第三款约定：1．甲方（申领人即被告）除透支取现或转出个人账户交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单为准。甲方在到期还款日前（含）偿还全部应付款项，则无需支付除透支取现或转出个人账户交易外的透支利息。甲方适用信用额度透支取现或转出个人账户的交易不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所使用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；2．甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方选择最低还款额还款时，不享受免息还款期待遇；已偿还部分计收自银行记账日起至还账日的利息，未偿还部分自银行记账日继续计息。透支利息按月计收复利。未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，对还款不足最低还款额的差额部分按5%支付违约金，最低5元；3．乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照国家有关规定执行。该章程第六章第四十一条第四款约定：持卡人应按照与发卡机构合约规定，按时偿还透支款本金、利息、年费、手续费、违约金等费用．．．．．．章程第27条、29条、31条另对利息、违约金等作了具体约定。原告核准后发放了卡号为62×××96的杜鹃信用卡，被告激活后多次持卡消费。后因信用卡透支未及时还款而不能正常使用，2020年7月29日经协商，原告员工韩松为被告垫付20000余元、被告自付2500元而将透支本息24533.3元还清，恢复了该卡正常功能。随后韩松从该卡刷还20000元，约定透支20000元分12期付还，即每期还款1666.67元。2020年9月23日被告两次微信还款1549.89元。截至2020年12月9日，被告信用卡透支欠款18766.66元、利息395.41元、逾期费用2314.7元计21476.77元未还。原告催要未果，遂诉讼来院。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有约束力。定远农商行与石雪峰签订的《信用卡办理合约》《信用卡业务章程》，系双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规关于效力性的强制性规定，属合法有效的合同，作为合同的当事人，原、被告应当全面履行合同约定的义务。现原告依约对被告持有的贷记卡授予信用额度，被告亦持该卡透支消费，理应及时归还透支欠款，其未按规定期限履行还款义务，应承担违约责任。被告持卡消费不按时归还，致透支金额超出授信额度而无法正常使用，并产生相应的利息和逾期费用，系被告自身原因所致，原告对此并无欺诈和违约。因此原告关于信用卡透支欠款、利息及逾期费用等项诉讼请求，合法有据，予以采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第二百五十三条之规定，判决如下： 被告石雪峰本判决发生法律效力之日起十日内付还原告安徽定远农村商业银行股份有限公司信用卡透支欠款18766.66元、利息395.41元（计算至2020年12月9日）及逾期费用2314.7元计21476.77元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费336元，减半收取168元，由被告石雪峰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  俞斌 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  黄旭 附：本案处理适用的相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。