河北省怀来县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0730民初2266号 原告：刘多杏，男，1972年3月7日出生，汉族，现住山西省霍州市。 委托诉讼代理人：田慧敏，广东宝威律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司怀来支公司，住所地河北省怀来县沙城镇燕京路。 负责人：李晓峰，总经理。 委托诉讼代理人：席利元，男，1983年1月20日出生，汉族，该公司员工。 原告刘多杏与被告中国人寿保险股份有限公司怀来支公司（以下简称人寿保险怀来支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘多杏及其委托诉讼代理人田慧敏、被告人寿保险怀来支公司的委托诉讼代理人席利元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘多杏向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告履行续保义务，并按照合同约定向原告支付保险金46000元，庭审中支付保险金金额变更为47357.57元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月30日原告与被告签订保险合同，投保的险种是国寿如E康悦百万医疗保险（A款），保险金额为205万元，保险合同期限为一年，从2018年7月2日至2019年7月1日，被告于2019年7月2日从原告账户直接扣除第二年的保费，已经完成续保。2019年11月原告被诊断为恶性肿瘤，原告向被告申请理赔，被告同意支付保险金的前提是原告同意解除保险合同，否则不予理赔。根据合同的续保约定，通过第一次续保审核的，被告不得因被保险人的健康状况变化而终止续保，且本合同还在合同期内，也不符合合同终止情形，被告要求解除合同的行为严重违约。现为维护原告合法权益，依法提起诉讼。 被告人寿保险怀来支公司辩称，国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保险在保险合同第10条中，约定原告有明确告知的义务，原告在生病后未如实告知我公司，所以我公司决定扣除其保费并对被保险人的医药费给予赔偿，但是终止本合同。 本院经审理认定事实如下：2018年6月30日，原告刘多杏作为被保险人，通过被告人寿保险怀来支公司业务员刘秀琴向被告投保了国寿如E康悦百万医疗保险（A款）一份，保险金额为205万元，原告刘多杏支付保险费847元，投保单号为1133131010442618，保险期间自2018年7月2日起至2019年7月1日止。该保险合同主要约定有：第三条保险期间和续保“投保人可于保险期间届满之前或在本合同约定的交费宽限期内，对其第一次续保的，经本公司审核同意后，向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年；对于通过本公司第一次续保审核的，后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保，投保人向本公司交付续保保险费，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本合同可按上述方式续保至被保险人年满八十周岁后的第一个年生效对应日。”第四条保险责任中约定在本合同保险期间内，被告承担的保险责任有“一、一般医疗费用保险金，（一）住院医疗费用保险金‘被保险人在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因疾病在二级以上（含二级）公立医院的普通部或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定的住院费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金’……三、恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金‘被保险人在本合同生效三十日（按本合同约定续保的，不受三十日的限制）后因罹患恶性肿瘤在二级以上（含二级）医院经专科医生明确诊断必须住院治疗的，本公司对被保险人在保险期间内按因恶性肿瘤实际住院日数乘以恶性肿瘤住院日额保险金给付恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金’”；第五条约定“本合同的保险金额等于一般医疗费用年限额、恶性肿瘤医疗费用年限额与恶性肿瘤住院定额给付年限额之和；一般医疗费用年限额为1000000元，恶性肿瘤医疗费用年限额为1000000元，恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元，恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日；本合同约定的医疗费用给付比例为100%，如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗保险身份就诊或者结算的，给付比例为60%；本合同约定的年免赔额为10000元”；第五条四款约定医疗费用保险金计算方法“在本合同保险期间内，本公司对被保险人每次发生的属于本合同保险责任范围的医疗必需且合理的一般医疗费用和恶性肿瘤医疗费用给付医疗费用保险金计算方法如下：医疗费用保险金＝（每次发生的属于本合同保险责任范围的医疗必需且合理的医疗费用－从当地公费医疗、社会基本医疗保险及其他途径已获得的医疗费用补偿－年免赔额扣除保险期间内本公司累计已免赔金额后的余额）×给付比例。”第十条约定“被保险人在入院或首次接受特殊门诊治疗后应及时告知本公司。”第二十条约定发生下列情况之一时本合同终止“四、保险期间届满，投保人无意续保或本公司不接受本合同续保”。合同签订后，2019年7月2日、2020年7月2日，被告通过原告预留的账户自动扣除了2019年7月2日至2020年7月1日以及2020年7月2日至2021年7月1日的保费，之后又将2020年收取的保费退还原告，拒绝原告继续续保。 另查明，2019年3月24日，原告刘多杏在怀来县医院检查，影像检查报告显示“左上肺尖后段结节影，周围型肺癌待排，建议进一步检查”。次日，刘多杏前往中国人民解放军总医院门诊检查，诊断为“左肺结节待查”，该院为原告开2盒“左氧氟沙星片”后未行其他治疗。2019年11月29日，原告刘多杏到解放军第305医院体检检查，结论为“左肺上叶尖后段恶性占位，左侧肺门淋巴结转移……”。2019年12月4日至12月24日，原告在该院进行手术，住院治疗20天，医保报销后个人自负医疗费28198.09元，出院诊断为“左上肺腺癌”；2020年1月13日至1月21日，原告在该院进行化疗住院8天，医保报销后个人自负医疗费11704.06元，出院诊断为“左上肺腺癌，左上肺癌术后”。2020年2月4日至5月7日期间，原告在怀来县医院间断住院5次进行化疗，累计住院15天，医保报销后个人自负医疗费合计8835.98元。 又查明，原告刘多杏在解放军第305医院住院治疗时将治疗情况向被告业务员刘秀琴进行了告知，刘秀琴代原告刘多杏向被告进行了保险报案。2020年6月2日原告向被告提交保险理赔材料，被告拒绝理赔及续保。 上述事实，有双方当事人陈述，原告提供的保险合同及交保险费的银行账户交易记录，怀来县医院的CT影像报告，中国人民解放军总医院的处方笺，解放军305医院的检查报告、诊断证明书、病历、医疗费用清单、费用结算单、收费票据，怀来县医院的病历、费用清单、收费票据、医疗保障费用结算单，与刘秀琴的微信聊天记录，理赔资料，被告提供提供的保险合同第10页在卷佐证。 本院认为，本案涉及的保险合同合法有效，原告在保险期间内罹患肺癌，符合合同约定的保险责任赔偿范围，被告应当按照约定履行给付保险金的义务。原告自行负担医疗费用共计48738.13元，依据合同约定的医疗费用保险金计算方法，被告应当赔付38738.13元；依据合同恶性肿瘤住院定额给付医疗保险金条款的约定，原告共计住院治疗43天，被告应赔付8600元（200元/天×43天）。故被告应给付原告保险金47338.13元。 关于原告请求判令被告履行续保义务的请求，被告不同意续保，理由是原告第一次续保的时间是2019年7月2日，2019年3月时原告在怀来县医院检查“肺癌待排”没有告知保险公司，因原告未履行告知义务，不符合保险合同第十条约定的“保险人在入院或首次接受特殊门诊治疗后应及时告知本公司”，故拒绝续保。对于“首次接受特殊门诊治疗”，保险合同中未进行释义，但合同第四条保险责任中约定的特殊门诊医疗费用保险金是指被保险人以门诊方式接受恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法、血液透析、腹膜透析或肾移植术后抗排异治疗而发生费用的情形。结合该条规定，特殊门诊治疗应理解为对恶性肿瘤等特定疾病进行的门诊治疗。本案中，原告刘多杏于2019年7月2日续保前即3月24日、25日分别在怀来县医院、解放军总院门诊检查，两个医院均未确诊其患恶性肿瘤，原告也没有进行相关的门诊治疗，原告未告知被告不违反合同的约定；原告在确诊后，于住院期间告知被告相关情况履行了合同约定的告知义务。故对被告的该抗辩理由本院不予采纳。另外，保险合同的第三条约定的内容与第二十条约定的内容相左，根据保险法的规定，应当作出有利于被保险人的解释，即通过第一次续保审核的，后续续保不因被保险人的健康原因终止，故对原告要求续保的请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第三十条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司怀来支公司于判决生效后十日内赔付原告刘多杏保险金47338.13元； 二、被告中国人寿保险股份有限公司怀来支公司对原告刘多杏继续履行续保义务。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费492元，由被告负担。此款原告已交纳，被告在履行上述给付义务时迳付，本院不再作收退。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审判员  陈建华 二〇二〇年十二月十日 书记员  张爱斌 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。