福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初3184号 原告:武平县农村信用合作联社川厢信用社，住福建省龙岩市武平县平川街道西门市场**，统一社会信用代码91350824660388856K。 负责人：朱**平，主任。 委托诉讼代理人：朱雄桂，男。 被告：钟春华，男，1974年8月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：舒小莲（系钟春华配偶），女，1988年10月16日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：李国荣，男，1975年12月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告:钟盛平，男，1973年6月8日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：钟新生，男，1982年4月10日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社川厢信用社与被告钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平银行卡纠纷一案，本院于2020年11月23日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社川厢信用社的委托诉讼代理人朱雄桂到庭参加诉讼,被告钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社川厢信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令钟春华、舒小莲偿还原告截至2020年11月16日使用福万通普惠金融卡透支本金149899.94元、利息6138.5元、违约金248.04元，合计156286.48元，并支付自2020年11月17日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡收费项目》计算的利息和违约金（利息以透支本金149899.94元为基数，按年利率12.6%计算;违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日百分之五计算）。2、依法判令钟新生、李国荣、钟盛平对上述款项承担连带清偿责任；事实和理由：2018年4月18日，钟春华填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度15万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项:甲方（以下均指钟春华）应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等，下同）。第4项:担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，所有担保均按《中华人民共和国物权法））（（中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持＂随借随还＂系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息〈含手续费、年费等相关费用）的，……乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，……乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。舒小莲在《福万通普惠金融贷记卡申请表》配偶栏签名、按指纹，表示＂知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务＂并在《武平县农村信用合作联社贷记卡、＂普惠金融卡＂申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏＂本人已知晓申请人钟春华向贵社（部〉申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还＂项下签名、按指纹，确认该普惠金融卡产生的债务系本人与该申领人的共同债务。钟新生、李国荣、钟盛平向原告出具（不可撤销担保函），同意为钟春华申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照钟春华的申请，原告核准并向其发放了卡号为6228××××0102的普惠金融卡，卡片授信额度为15万元，年费500元，授信期限3年，自2018年4月19日起至2021年4月18日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟春华领卡后陆续透支使用，但从2020年8月22日所出账单起未按账单约定的还款日期足额还款，经原告多次催收未果，钟新生、李国荣、钟盛平也不履行连带保证责任。截至2020年11月16日，钟春华余欠普惠金融卡透支本金149899.94元、利息6138.5元、违约金248.04元，合计156286.48元。综上，钟春华作为持卡人（借款人）违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，应当依法承担相应违约责任。舒小莲作为钟春华配偶，该普惠金融卡项下债务系夫妻共同债务，舒小莲应承担共同还款责任。钟新生、李国荣、钟盛平作为连带责任保证人，应当依法在保证期间及保证范围内对钟春华在履行期限届满没有偿还的债务承担连带清偿责任。为此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，请依法裁判。 钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年4月18日，钟春华填写《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，向原告申请办理信用额度15万元的福万通普惠金融卡，声明充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合同（合约）的各项规则。合约第一条第3项:甲方（以下均指钟春华）应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等，下同）。第4项:担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，所有担保均按《中华人民共和国物权法））（（中华人民共和国担保法》的有关规定办理。第二条第3项:福万通普惠金融卡支持＂随借随还＂系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第四条第3项:福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年。第五条第9项:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息〈含手续费、年费等相关费用）的，……乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，……乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。合约还约定了双方的其他权利义务等条款。舒小莲在《福万通普惠金融贷记卡申请表》配偶栏签名、按指纹，表示＂知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务＂并在《武平县农村信用合作联社贷记卡、＂普惠金融卡＂申请面谈调查审查审批表》申请人配偶声明栏＂本人已知晓申请人钟春华向贵社（部〉申请办理福万通普惠金融卡，今后此债务及贵社（部）实现有关债权的全部费用由本人和该申请人共同偿还＂项下签名、按指纹，确认该普惠金融卡产生的债务系本人与该申领人的共同债务。钟新生、李国荣、钟盛平向原告出具（不可撤销担保函），同意为钟春华申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任保证担保。依照钟春华的申请，原告核准并向其发放了卡号为6228××××0102的普惠金融卡，卡片授信额度为15万元，年费500元，授信期限3年，自2018年4月19日起至2021年4月18日止，预借现金／消费／转账年利率12.6%，按月结息，结息日为每月22日（账单日），持卡人应在每期账单日后25日内按账单最低还款额还款。钟春华领卡后陆续透支使用，但从2020年8月22日所出账单起未按账单约定的还款日期足额还款，经原告多次催收未果，钟新生、李国荣、钟盛平也不履行连带保证责任。截至2020年11月16日，钟春华余欠普惠金融卡透支本金149899.94元、利息6138.5元、违约金248.04元，合计156286.48元。 上述事实，由原告的庭审陈述及原告提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表、不可撤销担保函、账户余额查询、交易明细查询、结婚证复印件等证据在卷佐证。 综上所述，本院认为，钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原、被告签订的银行卡借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，为有效合同，应受法律保护。钟春华未依约按时还款付息的事实清楚，证据充分，应予认定。钟春华、舒小莲系夫妻，涉案债务系夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。李国荣、钟新生、钟盛平是涉案债务的连带责任保证人，原告在约定的保证期间内要求保证人承担共同连带责任，应予支持。保证人承担连带责任后，有权向债务人钟春华、舒小莲追偿。钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、钟春华、舒小莲应于本判决生效之日起三十日内共同清偿武平县农村信用合作联社川厢信用社普惠金融卡截至2020年11月16日使用福万通普惠金融卡透支本金149899.94元、利息6138.5元、违约金248.04元，合计156286.48元，并支付自2020年11月17日起至款清日止按照《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》和《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡收费项目》计算的利息和违约金(利息以透支本金149899.94元为基数，按年利率12.6%计算;违约金按每期账单确定的最低还款额未偿还部分的日百分之五计算)，利息、违约金之和按月利率不能超过20‰为限； 二、李国荣、钟新生、钟盛平对上述款项承担连带清偿责任； 三、李国荣、钟新生、钟盛平承担连带责任后，有权向钟春华、舒小莲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3425.7元，减半收取计1712.9元，由钟春华、舒小莲、李国荣、钟新生、钟盛平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟锡添 二〇二〇年十二月十八日 书记员  吴小萍 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 笫二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围沒有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 笫三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释>> 第四十二条一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。