贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0123民初2631号 原告：中国农业银行股份有限公司修文县支行，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇人民南路**。 负责人：吴林华，该支行行长。 委托诉讼代理人：王**，该支行员工。 被告：鲁才俊，男，1978年11月16日出生，汉族，住贵州省修文县。 被告：舒燕，女，1980年02月28日出生，汉族，住贵州省修文县。 被告：贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇城北村综合办公楼。 法定代表人：周永。 被告：贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司，住所地贵州省贵阳市修文县城北村村民委员会。 负责人：周永。 原告中国农业银行股份有限公司修文县支行（以下简称农行修文支行）与被告鲁才俊、舒燕、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司（以下简称永尽诚房开公司）、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司（以下简称永尽诚房开公司修文分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法使用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行修文支行的委托诉讼代理人王**到庭参加诉讼，被告鲁才俊、舒燕、永尽诚房开公司、永尽诚房开公司修文分公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告农行修文支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲁才俊提前偿还原告全部借款本息共计286990.45元（其中，本金277221.39元、借期利息9468.54元、罚息89.27元、复利211.25元），利息暂计算至2020年10月12日，之后产生的利息、逾期罚息、复利按合同约定计算至全部款项付清之日止；2.判令被告永尽诚房开公司及永尽诚房开公司修文分公司对上述债务承担连带保证责任；3.判令被告承担本案诉讼费、保全申请费及原告为实现债权而支付的一切费用。 被告鲁才俊未作答辩。 被告舒燕未作答辩。 被告永尽诚房开公司未作答辩。 被告永尽诚房开公司修文分公司未作答辩。 本院经审理确认如下事实：2015年03月02日，被告鲁才俊作为买受人与被告永尽诚房开公司修文分公司作为出卖人签订《商品房买卖合同》约定，被告鲁才俊向被告永尽诚房开公司修文分公司购买修文县房屋（预售许可证号为筑商房预字第××号），房屋总价款439163.00元，于合同签订之日支付首期房款132163.00元，余款307000.00元以银行按揭支付。2015年03月17日，被告鲁才俊因购买上述商品房，向原告中国农行修文支行申请借款。2015年03月19日，被告鲁才俊作为借款人及抵押人、被告永尽诚房开公司修文分公司作为保证人与原告作为贷款人（抵押权人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：一、借款金额307000.00元，借款用途购买房产，借款期限自2015年03月19日起至2040年03月18日止，共计300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。二、本合同使用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之二十五。三、借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名为永尽诚房开公司修文分公司的银行账号。四、还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日。五、担保方式为阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人永尽诚房开公司修文分公司提供连带责任保证担保，抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。抵押物为修文县龙场镇城北村境内城北首府7栋1-16-4号房屋，自本合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记；自房地产权证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。六、借款人违约责任，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内按合同约定执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回已发放借款：借款人未按约定按期足额偿还借款。2015年03月19日，当事人办理了预购商品房抵押权预告登记，但原告未提交证据证明之后办理了抵押登记。同月20日，原告向被告鲁才俊发放贷款307000.00元，借款凭证载明：贷款进入借款人指定账户，借款到期日期2040年03月19日，执行利率7.375%（年利率），逾期利率11.0625%（年利率）。借款后，自2015年04月至2020年06月，被告鲁才俊共计向原告偿还借款本金14028.50元、借期利息46404.50元、罚息89.75元，复利250.11元；原告通过扣保证金的方式扣收被告鲁才俊应偿还的借款本金15750.11元、借期利息46440.23元以及扣收罚息171.00元，复利458.20元。自2020年06月15日起被告鲁才俊未再向原告还款，尚欠原告借款本金277221.39元。原告以借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款为由，于2020年10月20日起诉至法院，本院于同月30日向被告鲁才俊送达原告的起诉状副本。 另查明，原告于2020年10月23日向本院申请对被告鲁才俊、舒燕进行财产保全，交纳保全申请费1955.00元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行义务或者不按照合同约定履行义务的，应当承担相应的违约责任。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的效力性规定，合法有效。原告依约向被告鲁才俊提供贷款307000.00元，已履行合同义务，被告鲁才俊应当按照合同约定履行还本付息义务。借贷双方约定借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，被告已违反上述约定，应当承担相应的违约责任。因原告未举证证明其已于起诉前明确向被告主张提前收回未到期贷款及要求被告偿还全部贷款本息，本院酌情确定被告尚未到期借款提前到期日为本院将原告的起诉状副本送达被告鲁才俊之日即2020年10月30日。故原告要求被告偿还尚欠借款本金277221.39元及相应利息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。案涉借款系发生在被告鲁才俊、舒燕婚姻关系存续期间，且借款用途为购买房屋，属于夫妻因共同生产生活所需产生的债务，被告舒燕应当与被告鲁才俊对案涉借款本息共同承担清偿责任。被告永尽诚房开公司修文分公司作为连带责任保证人与原告及购房人签订《个人购房担保借款合同》提供阶段性担保，对案涉借款本息承担连带保证责任，且无证据证明双方约定的阶段性担保期间结束，根据《中华人民共和国民法总则》第七十四条“法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。”之规定，被告永尽诚房开公司应当对案涉借款本息承担连带清偿责任，也可以先以被告永尽诚房开公司修文分公司管理的财产承担清偿责任，不足以承担的，由永尽诚房开公司承担。 关于案涉借款的借期利息、罚息、复利的计算，应当根据双方当事人的约定，结合本院确定的尚未到期借款提前到期时间确定，借期利息：以尚欠借款本金为基数，按照年利率7.375%标准，自2020年06月15起计算至2020年10月30日止；罚息：自2020年06月15起至2020年10月30日止，以借期内每月应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0625%标准按月分期分段计算；自2020年10月31日起计算至本金清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率11.0625%标准计算；复利：以应付未付借期利息为基数，自2019年06月15日起至2020年10月30日止，按照年利率7.375%标准按月分期分段计算；自2020年10月31日起至利息付清之日止，按照年利率11.0625%标准计算。原告主张逾期利息即罚息的复利，因借贷双方约定了借款逾期后的违约责任即逾期罚息在贷款利率基础上加收50%，如再计算逾期罚息的复利，无疑加重了借款人的负担，不符合民法的公平原则，本院不予以支持。 被告鲁才俊、舒燕、永尽诚房开公司、永尽诚房开公司修文分公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告鲁才俊、舒燕于本判决生效之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司修文县支行偿还借款本金277221.39元并支付借期利息、罚息、复利（借期利息：以尚欠借款本金为基数，按照年利率7.375%标准，自2020年06月15日起计算至2020年10月30日止；罚息：自2020年06月15起至2020年10月30日止，以借期内每月应还未还借款本金为基数，按照年利率11.0625%标准按月分期分段计算；自2020年10月31日起计算至本金清偿之日止，以尚欠借款本金为基数，按照年利率11.0625%标准计算；复利：自2019年06月15日起至2020年10月30日止，以应付未付借期利息为基数，按照年利率7.375%标准按月分期分段计算；自2020年10月31日起至利息付清之日止，以应付未付借期利息为基数，按照年利率11.0625%标准计算）； 二、被告贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司对上述第一项债务承担连带清偿责任，其管理的财产不足以承担的，由贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司承担； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司修文县支行的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5604.00元，减半收取计2802.00元，由被告鲁才俊、舒燕、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司、贵州省永尽诚房地产开发有限责任公司修文分公司共同负担。保全申请费1955.00元，由被告鲁才俊、舒燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  饶伏龙 二〇二〇年十二月十一日 法官助理张颖 书记员严红碧