广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0621民初1330号 原告：广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行，统一社会信用代码91450621MA5NC8573X，住所地防城港市上思县在妙镇在妙村。 负责人：陆强，该支行行长。 委托诉讼代理人：马维殿，该行员工。 被告：王倩倩，女，1991年5月30日出生，壮族，住广西上思县。 委托诉讼代理人：岑继鹏，男，1991年6月21日出生，壮族，住广西上思县，系被告之夫。 被告：王子程，男，1995年10月20日出生，壮族，住广西上思县。 案由：金融借款合同纠纷 适用程序：简易程序 立案日期：2020年10月21日 开庭日期：2020年11月17日 原告诉讼请求：1.被告王倩倩偿还原告借款本金500000元及利息25417.88元,本金利息合计为525417.88元（利息暂计到2020年9月1日，以后产生利息按合同约定计算）；2.被告王倩倩所设定抵押给原告且已办理抵押登记的、坐落在上思县思阳镇东街龙江半岛花园****505/**房原告享有优先受偿权；3.被告王子程对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告王倩倩于2018年12月3日以种速生桉资金不足为由向原告申请借款人民币500000元，原告在做贷前调查后，且有不动产作抵押，认为符合贷款条件，于2018年12月24日与被告王倩倩签订《个人借款合同》（合同编号：888502186875911号）及《抵押担保合同》（合同编号：888504183614465号）后向被告王倩倩发放500000元贷款。该笔借款虽然到2023年12月20日才到期，但被告王倩倩未能按合同约定如期还款，其行为已构成违约。被告王子程被告王倩倩系姐弟关系，且签订了同意借款承诺书，应承担连带偿还责任。原告为了维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉请。 被告答辩意见：被告王倩倩对原告所述的事实和理由无异议，表示愿意尽快还钱。 被告王子程未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 查明事实：2018年12月3日，被告王倩倩向上思县农村信用合作联社在妙信用社（以下简称在妙信用社）提交《申请书》，向在妙信用社借款50万元用于种植速生桉。2018年12月3日，被告王子程向在妙信用社出具《同意借款承诺书》，承诺作为王倩倩的弟弟，同意王倩倩向在妙信用社借款50万元，保证履行借款合同约定，并共同承担偿还借款责任，该承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。2018年12月24日，被告王倩倩将其所有的坐落在上思县思阳镇东街龙江半岛花园R2-4幢5-6层505/506号房作为该笔借款的抵押物进行抵押登记。 2018年12月24日，被告王倩倩与在妙信用社签订《个人借款合同》（合同编号：888502186875911）及《抵押担保合同》（合同编号：888504183614465号），约定：被告王倩倩向原告借款50万元用于种植速生按,贷款期限5年，自2018年12月24日起至2023年12月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上5.25%上浮60%，执行年利率7.6%；合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自基准利率调整日起，借款按调整后的相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；按季结息，分期还本。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担诉讼费、仲裁费、执行费及其他贷款人实现债权的有关费用。本借款采取抵押担保的方式。 在妙信用社于2018年12月29日按约定将借款50万元转入被告王倩倩的账户。借款到期后，被告王倩倩未足额归还借款，原告于2019年11月24日进行催收，但被告王倩倩拒不偿还借款，截止至2020年9月1日，被告王倩倩尚欠借款本金500000元及利息25417.88元。 本院意见：本院认为，王倩倩与在妙信用社签订的《个人借款合同》是双方真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，双方均应按照合同约定履行各自的义务。在妙信用社已按合同约定发放贷款500000元，履行了发放贷款义务，被告王倩倩应依约履行还款义务。截止至2020年9月1日，被告王倩倩拖欠借款本金500000元及利息25417.88元。故原告要求被告王倩倩偿还借款本金500000元及利息25417.88元(利息暂计至2020年9月1日)有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告双方签订的《个人借款合同》的内容“因自2018年12月24日起至2023年12月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，即执行年利率7.6%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。”自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。原告主张的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收。综上，2020年9月2日至还清本案借款之日止的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收。被告王倩倩与在妙信用社签订有《抵押担保合同》并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优秀受偿”之规定，现原告主张对该担保物有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。 关于被告王子程是否应就该笔债务承担连带清偿责任的问题。本案中，被告王子程向原告出具《同意借款承诺书》，承诺作为王倩倩的弟弟，同意王倩倩向在妙信用社借款500000元，保证履行借款合同约定，并共同承担偿还借款责任，本承诺书作为借款合同的附件，具有同等法律效力。由此可知，被告王子程对案涉借款是知情并同意的，《同意借款承诺书》系王子程的真实意思表示，王子程愿意为王倩倩的债务承担连带偿还责任，王子程应按照该约定履行偿还的义务。故对于原告要求被告王子程对上述债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。 判决主文： 一、被告王倩倩偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行借款本金500000元及截至2020年9月1日的利息25417.88元，2020年9月2日至还清本案借款之日止的利息应按相应期限档次的贷款市场报价利率上浮60%计付，罚息应按前述执行利率基础上上浮50%计收； 二、被告王子程对被告王倩倩上述债务承担连带偿还责任； 三、原告广西上思农村商业银行股份有限公司在妙支行对被告王倩倩所有的坐落在上思县思阳镇东街龙江半岛花园R2-4幢5-6层505/506号房屋享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决规定的履行期限届满的最后一日起二年内向本院申请执行。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条。 诉讼费：案件受理费4527元，由被告王倩倩、王子程负担。 上诉权利：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期届满后七天内按普通审理程序预交案件受理费9054元，银行汇款户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院，开户行：农行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 邹传宇 二〇二〇年十二月十日 法官助理 零淮琅 书 记 员 黄铤锐