甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2020）甘0902民初5301号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行，统一社会信用代码9162090006390623XC。负责人：殷某，该支行行长。委托诉讼代理人：李某，该支行客户经理。委托诉讼代理人：陈某，甘肃神州律师事务所律师。被告：单某，男，生于1983年8月2日，裕固族，原住甘肃省酒泉市，现于金昌监狱服刑。被告：赵某1，女，生于1981年4月1日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：柳某，男，生于1981年10月8日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：田某，女，生于1982年9月16日，汉族，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。以上二被告共同委托诉讼代理人：赵某2，甘肃强齐律师事务所律师。原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行与被告单某、赵某1、柳某、田某借款合同纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行的委托诉讼代理人李某、陈某，被告单某、赵某1，被告柳某、田某的委托诉讼代理人赵某2到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行向本院提出诉讼请求：1、被告单某、赵某1偿还原告借款本金1718658.6元，利息95101.33元，并从2019年12月21日以1718658.6元为本金，以年利率12.75%，承担逾期利息、复利、罚息至全部借款本息实际清偿完毕之日止；2、被告柳某、田某对上述借款承担连带保证责任；3、对被告单某所有的房屋及被告田某、柳某所有的房屋享有优先受偿权；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年7月13日，被告单某、赵某1与原告签订借款合同，约定被告向原告借款1800000元，借款期限12个月，自2018年7月13日至2019年7月12日，该笔借款由柳某、田某提供担保保证，被告单某以其所有的房屋为该笔借款提供抵押担保，被告田某、柳某以其所有房屋为该笔借款提供抵押担保。合同签订后，原告向被告发放贷款，被告未按约定还款。被告单某辩称，2019年3月12日之前利息已经清偿完毕，对剩余款项数额有异议。被告赵某1辩称，截止2020年10月，累计偿还利息120000元。被告柳某、田某辩称，原告违规放贷，存在过错。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告柳某、田某提交的房屋买卖合同，证实原告存在违规放贷的事实；原告认为该组证据与本案无关；因该组证据证实的是被告单某与史卫鹏的买卖关系，缺乏与本案的关联性，本案中不作认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月13日，被告单某向原告出具个人借款申请书，与原告签订《个人借款/保证担保合同》，约定被告单某向原告借款1800000元，年利率8.5%，借款期限为12个月，自2018年7月13日至2019年7月12日，还款方式为按月付息、借款到期利随本清；逾期年利率按借款利率加收50%；被告柳某为该笔借款提供连带责任保证，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、以及贷款人实现债权的费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年。2017年7月3日，原告与被告单某签订《最高额抵押担保合同》，约定被告单某以其所有的房屋作为抵押物对其所形成的最高余额1800000元提供抵押担保，抵押担保期限为2017年7月3日至2020年7月2日，在此期间内，被告可以申请循环使用；抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、以及律师费等债权人实现债权的费用。2015年7月20日，原告与被告田某、柳某签订《最高额抵押担保合同》，约定被告田某以其房屋所有权作为抵押物对被告单某所形成的最高余额1800000元提供抵押担保，抵押担保期限为2015年7月20日至2020年7月19日，其余条款与2017年7月3日签订的《最高额抵押担保合同》一致。双方在签订合同后，均办理了抵押登记。2018年7月13日，被告单某、田某、柳某分别向原告出具抵押、保证担保承诺书，被告田某、柳某向原告出具保证担保承诺书，承诺被告柳某、田某自愿为单某的借款承担连带责任保证，保证条款及权利义务均依双方签订的《保证合同》内容为准，信贷人员对该合同内容向二人进行了详尽告知，对此不持异议。上述合同签订后，原告按合同约定向被告单某发放借款1800000元，被告未按约定还本付息，原告于2019年7月3日向被告发贷款催收通知，被告赵某1在借款人处签字确认。被告仅将利息偿还至2019年7月21日，本金偿还81341.4元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/保证担保合同》、《最高额抵押担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告向被告单某发放贷款后，被告单某应按约定偿还借款本息，被告赵某1在贷款催收单中签字，庭审中亦表示承担还款责任，构成事后追认，故对原告要求被告单某、赵某1偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；被告田某虽未在保证合同中签字，但其向原告出具保证担保承诺书，承诺以《保证合同》内容为准，故对被告田某的辩解意见本院不予采信，对原告要求被告柳某、田某承担连带保证责任的诉讼请求本院予以支持；此案中既有债务人单某及被告柳某、田某提供的物的担保，又有人的担保，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任,提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿”之规定，原告只能先行使被告单某担保物以受偿债权，对担保物不足清偿的债权再向保证人主张权利，即被告柳某、田某作为保证人仅对被告单某提供的物的担保以外的债权额承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告单某、赵某1追偿。被告柳某、田某辩称原告的放贷程序不合法，其提交的证据不能证实其辩解意见，故对其答辩意见本院不予采信。被告单某、赵某1辩称对生于款项数额有异议，但未提交证据证实，本院不予采信。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告单某、赵某1偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行借款本金1718658.6元；二、被告单某、赵某1支付原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行2019年12月20日前的利息95101.33元，并按年利率12.75%支付原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行2019年12月21日至借款还清之日止的利息；三、被告柳某、田某对被告单某提供的抵押物即位于酒泉市××区住房不足清偿的债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告单某、赵某1追偿；四、原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行对被告柳某、田某位于酒泉市××区房屋处置所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行的其他诉讼请求。以上款项，限本判决书生效后十五日内付清。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10562元，由被告单某、赵某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 岳天和二〇二〇年十二月十八日书记员 俞 丹