云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初3794号原告：中国银行股份有限公司玉溪市分行，营业场所：云南省玉溪市红塔区聂耳路54-56号，统一社会信用代码：9153040021766051XF。负责人：苏文峰，行长。委托诉讼代理人：高伟，云南红塔律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李勇，云南红塔律师事务所律师，特别授权代理。被告：李红军，男，1961年6月26日生，白族，住云南省玉溪市红塔区，现住云南省玉溪市红塔区。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行与被告李红军信用卡纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用普通程序于2020年12月2日公开开庭进行了审理，原告中国银行股份有限公司玉溪市分行的委托诉讼代理人高伟到庭参加诉讼，被告李红军经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司玉溪市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告信用卡（卡号为62×××93）欠款本金40107.20元，截止2020年5月19日的利息及复利4890.5元、还款违约金8905.47元、分期手续费445.67元，以上合计54348.84元。自2020年5月20日起的利息及复利、违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计付；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告于2015年1月5日向原告申请领用信用卡并与原告签署了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，申领了卡号为62×××93的信用卡。领用合约第三条第21项约定：除本合约另有规定，乙方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。中银都市卡的免息还款期最长为50天，乙方在到期还款期日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按本合约以及甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款计算，至还清全部欠款为止。乙方使用信用额度支取现金时，不适用免息还款期和最低还款额规定。乙方需自交易记账日起按规定利率向甲方支付透支利息。第22项规定：信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。后被告开卡消费、取现，又陆续还款。自2019年5月16日起（不含分期）被告未按照约定在还款日前全额归还欠款，经原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，根据合同法及民事诉讼法的相关规定提起诉讼，望判如所请。原告为证明自己的主张，当庭提交了以下证据：一、营业执照、金融许可证、负责人身份证、被告身份证等复印件、负责人身份证明书原件，证明原、被告诉讼主体适格；二、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》复印件，证明被告向原告申请并领取信用卡及双方对利率、违约事项、违约责任等作出约定的事实；三、银行卡对账单、信用卡诉讼案逾期信息表打印件，证明截止2020年5月19日被告欠款共计54348.84元；四、信用卡额度调整历史查询打印件，证明被告授信额度调整情况，被告最高临时额度为56000元；五、信用卡透支催收登记表及催收记录打印件，证明原告向被告催收欠款的情况；六、公告费发票复印件，证明在诉讼过程中因被告下落不明，法院向被告公告送达应诉材料和开庭传票原告支付公告费300元，公告费要求被告承担。被告李红军未进行答辩和举证、质证。本院认为，被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩、举证、质证的权利，由此产生的不利于其的法律后果由其自行承担。原告所举证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以采信。依据原告的陈述、举证及本院认证，本院认定本案事实如下：2015年1月5日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申请领用云南惠游信用卡。在该申请表中，被告签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2015年6月25日，原告向被告发放了卡号为62×××93的信用卡，信用额度为40000元。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》对信用卡的使用、产生的利息和收取的费用、还款等双方的权利义务作出了明确规定，该合约第三条规定，甲方（被告）非现金透支交易从交易记账日至乙方（原告）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。信用卡领用合约中还规定了分期付款手续费，3期按1.95%计收；6期按3.60%计收；9期按5.40%计收；12期按7.20%计收；18期按11.70%计收；24期以上按15%计收。被告使用该卡多次消费，且在被告使用该卡期间原告给被告多次调整额度，最高额度为56000元，截止2020年5月19日，被告尚欠原告信用卡本金40107.20元、利息及复利4890.50元、滞纳金8905.47元、分期手续费445.67元，共计54348.84元以及自2020年5月20日起至款项还清之日止的利息及复利、滞纳金。2020年9月9日，原告向本院起诉，提出上述诉请。本院认为，被告于2015年1月5日向原告申请领用中国银行股份有限公司云南惠游信用卡时明确表示阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。2015年6月25日，原告向被告发放了卡号为62×××93的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡章程》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系原、被告双方的真实意思表示，且内容不违反法律的禁止性规定，合法有效，对原、被告双方具有法律约束力，原、被告应严格遵照履行。被告在使用原告信用卡消费后本应按照领用合约约定还本付息，但被告未依约履行，已构成违约，现原告要求被告偿还信用卡透支本金和利息及复利、分期手续费的诉讼请求，符合双方的约定和法律的规定，本院予以支持。由于原、被告双方签订领用合约时未约定逾期还款违约金，且2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已明确：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，但原、被告双方未就是否收取违约金进行补充约定。故原告依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定要求被告按滞纳金的标准支付逾期还款违约金的诉讼请求，本院不予支持。本案诉讼中因被告下落不明，本院依法向被告公告送达相关诉讼材料原告支付公告费600元，原告要求被告承担，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告李红军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司玉溪市分行卡号为62×××93的云南惠游信用卡截止2020年5月19日的透支本金40107.20元、利息及复利4890.50元、分期手续费445.67元，共计45443.37元；二、由被告李红军于本判决生效之日起十日内按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定支付原告中国银行股份有限公司玉溪市分行卡号为62×××93的云南惠游信用卡自2020年5月20日起至款项还清之日止的利息及复利；三、由被告李红军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司玉溪市分行公告费600元；四、驳回原告中国银行股份有限公司玉溪市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1158元，由原告中国银行股份有限公司玉溪市分行负担222元，由被告李红军负担936元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  桂丽华人民陪审员  赵 黎人民陪审员  叶玉红二〇二〇年十二月三日书 记 员  魏 婷