河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终11530号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司，住所地：河北省石家庄市桥**自强路**。 主要负责人：王翔，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张岱，河北冀华律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：耿瑞朝，男，1965年9月7日出生，汉族，住河北省石家庄市高邑县。 委托诉讼代理人：耿凌云，住河北省石家庄市高邑县，系耿瑞朝之子。 委托诉讼代理人：李京志，石家庄市高邑开诚法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称人保财险石家庄公司）因与被上诉人耿瑞朝财产保险合同纠纷一案，不服石家庄铁路运输法院（2020）冀8601民初946号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险石家庄公司上诉请求：1、撤销原判依法改判。2、二审诉讼费由耿瑞朝承担。事实和理由：一、一审法院错误认定其应当承担赔偿责任。驾驶人增驾实习期驾驶牵引车，且无法查询到从业资格信息，驾驶人驾驶营运半挂牵引车的行为违反合同及法律约定，其不应当承担赔偿责任。二、一审法院认定耿瑞朝损失数额的依据不足。1．耿瑞朝主张的全部损失均未提供证据原件，耿瑞朝的实际损失未能进行核实。2．耿瑞朝主张二次手术费用，却未提供关于二次手术费的鉴定报告书及其他相关证据。3．耿凌云的说明真实性及合法性均无法确认，未提供其他证据证明其已经将支付给了耿凌云相应款项，其无权主张相关费用。4．关于路产损失认定依据不足。 耿瑞朝答辩称，一审法院对本案的事实认定清楚，适用法律正确。一审中人保财险石家庄公司提交的证据，不足以证明对其免责条款向投保人进行了说明和提示义务，故一审法院判决结果公平合理，请求驳回上诉、维持原判。 耿瑞朝向一审法院起诉请求：1．依法判决人保财险石家庄公司赔偿耿瑞朝保险金43,337.6元；2．本案诉讼费由人保财险石家庄公司承担。 一审法院认定事实：2017年3月6日，元氏开元汽车运输服务有限公司为登记在高邑县金达汽车贸易有限公司名下的冀Ａ090**车辆在人保财险石家庄公司处投保机动车交通事故责任强制保险、第三者责任保险（保险金额为1000000元）、车上人员责任险（司机保险金额为100000元）且均附加不计免赔率险，保险期间均自2017年3月7日0时起至2018年3月6日24时止，被保险人均为耿瑞朝。2017年12月13日，涉案车辆登记所有人由高邑县金达汽车贸易有限公司变更为耿瑞朝，车辆号牌变更为冀Ａ×××××。《机动车综合商业保险条款》机动车第三者责任保险的责任免除部分第二十四条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，无论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。机动车车上人员责任保险责任的免除部分第四十条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，无论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……5、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车。 2017年12月24日14时40分，马洪军驾驶鲁Ｂ×××××车辆由西向东行驶至Ｇ20青银高速452ＫＭ＋700Ｍ处超车时，与由西向东耿凌云驾驶的冀Ａ×××××／冀Ｅ×××××车辆发生剐蹭，造成耿凌云受伤、车辆损坏、货物损坏的交通事故。经德州市公安交通警察支队夏津大队处理并出具道路交通事故认定书认定：马洪军负事故主要责任，耿凌云负事故次要责任。山东省夏津县人民法院（2018）鲁1427民初270号耿凌云诉马洪军、中国平安财产保险股份有限公司青海分公司机动车交通事故责任纠纷一案中认定耿凌云损失为医疗费111712元、车损为86700元、评估费为3176元、路面损失费27070元、施救费18500元，以上共计247158元。依法判令中国平安财产保险股份有限公司青海分公司在交强险限额内一次性赔偿耿凌云医疗费10000元、车损2000元，以上共计12000元；在商业三者险限额内一次性赔偿耿凌云医疗费101712元、车损84700元、路面损失费27070元、施救费18500元，以上共计231982元的70％即162387元；马洪军一次性赔偿耿凌云评估费3176元的70%即2223元。山东省夏津县人民法院（2018）鲁1427民初1218号耿凌云诉马洪军、中国平安财产保险股份有限公司青海分公司机动车交通事故责任纠纷一案中认定耿凌云损失为医疗费1076.86元、二次手术费12000元、住院伙食补助费2000元、营养费600元、误工费35220元、护理费4000元、残疾赔偿金66519.2元、精神损害抚慰金3000元、伤残鉴定费2400元、交通费500元，以上共计127316.06元。依法判令中国平安财产保险股份有限公司青海分公司在交强险限额内一次性赔偿耿凌云误工费35220元、护理费5000元、残疾赔偿金66519.2元、精神损害抚慰金3000元、交通费500元，以上共计109239.2元；在商业三者险限额内一次性赔偿耿凌云医疗费1076.86元、二次手术费12000元、住院伙食补助费2000元、营养费600元，以上共计15676.86元的70％即10973.8元；马洪军一次性赔偿耿凌云评估费2400元的70%即1680元。上述两份民事判决书均已发生法律效力。 一审法院认为，元氏县开元汽车运输服务有限公司与人保财险石家庄公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，该院予以确认。双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。涉案车辆在保险期间内发生保险事故，属于保险合同约定的保险责任赔偿范围，人保财险石家庄公司应当依约承担保险责任。耿瑞朝作为事故发生时车辆的实际所有人、被保险人以及伤者医疗费等费用的垫付人，依法享有保险利益。耿瑞朝主张的保险金，包括伤者的医疗费、二次手术费、住院伙食补助费、营养费、三者路面损失，上述费用已经由三者车辆承保保险公司赔偿交强险限额部分以及商业三者险的70%，剩余30%应由人保财险石家庄公司在商业三者险和车上人员责任险（司机）限额内承担，故人保财险石家庄公司应当赔偿耿瑞朝保险金额为（101,712元＋27,070元+1＋076.86元+12,000元+2＋000元+600元）×30%=43,337.6元。人保财险石家庄公司辩称本次事故发生时，驾驶人耿凌云属于在增驾实习期驾驶牵引车，根据保险条款的约定，增驾实习期驾驶牵引车，造成的三者损失及车上人员损伤，我公司不承担赔偿责任。该院认为，保险条款的该约定属于免责条款，根据保险法第十七条的规定，人保财险石家庄公司需尽到提示和明确说明的义务，人保财险石家庄公司提交的投保单与耿瑞朝所提交的保险单内容包括险种、保险期间等不一致，不能证明人保财险石家庄公司对该免责条款尽到了提示和明确说明的义务，因此，该免责条款不产生效力，故对于人保财险石家庄公司的抗辩意见，该院不予采纳。综上所述，耿瑞朝要求人保财险石家庄公司赔偿其保险金的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条的规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司于判决生效之日起十日内给付耿瑞朝保险金43,337.6元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费882元，减半收取计441元，由中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担（于判决生效后七日内交纳）。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明事实与一审查明事实基本一致，本院对一审查明事实予以确认。 本院认为，根据保险条款的约定，增驾实习期驾驶牵引车，造成的三者损失及车上人员损伤，保险公司不承担赔偿责任。该约定属于免责条款，根据保险法第十七条的规定，人保财险石家庄公司需尽到提示和明确说明的义务，人保财险石家庄公司提交的投保单与耿瑞朝所提交的保险单内容包括险种、保险期间等不一致，不能证明人保财险石家庄公司对该免责条款尽到了提示和明确说明的义务，因此，该免责条款不产生效力，人保财险石家庄公司以此抗辩不予理赔，本院不予采纳。耿瑞朝提交的关于损失数额的相关证据系另案生效裁判中认定的证据，人保财险石家庄公司以耿瑞朝未提交相关证据原件为由，不认定证据的真实性，本院亦不予采纳。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费882元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 李 超 审判员 杨义秀 审判员 刘明军 二〇二〇年十二月十七日 书记员 王 歌