湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初3588号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路**中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：章力、袁斗斗，湖北惠平律师事务所律师。一般代理。被告：肖小波，男，1989年12月26日出生，汉族，住址湖南省宁远县，被告：张燕霞，女，1988年11月15日出生，汉族，住址湖南省宁远县，二被告共同委托诉讼代理人：程露茜，湖北勤楚律师事务所律师。特别授权。原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告肖小波、张燕霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序。审理过程中，被告张燕霞在提交答辩状期间对本案管辖权提出异议。本院于2020年6月1日作出（2020）鄂0103民初3588号民事裁定书，驳回了被告张燕霞对本案管辖权提出的异议。被告张燕霞不服，提出上诉。2020年11月26日，湖北省武汉市中级人民法院作出（2020）鄂01民辖终822号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。本院依法公开开庭进行了审理，原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人章力，被告肖小波及张燕霞的委托诉讼代理人程露茜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖小波、张燕霞立即清偿原告借款本金1699981.64元，并向原告支付利息、罚息（截止2019年6月21日，欠利息4610元、罚息56362.98元，以后利息、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至欠款偿清之日止）。2、判令原告对被告张燕霞提供抵押的位于硚口区解放大道387号大武汉家居广场H栋2层209号、210号、217号房屋经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告肖小波、张燕霞承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年1月23日，被告肖小波与原告签订《综合授信合同》，约定原告在2017年1月23日至2022年1月23日期间向被告提供授信借款，授信额度为1700000元，贷款利率标准不低于同期贷款基准利率上浮60.92%，贷款利率按月调整。还款方式为按月付息，到期还本。合同还约定，授信提用人应按时偿还授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用，逾期利率、罚息利率均按照约定利率上浮50%收取；在授信提用人违反合同约定义务时，原告有权宣布合同提前到期并要求授信提用人赔偿原告为行使权力而支付的诉讼费、保全费、公告费及其他实现债权的费用。2017年1月23日，被告张燕霞与原告签订《最高额担保合同》，将被告张燕霞所有的位于硚口区解放大道387号大武汉家居广场9栋2层209号、210号、217号房屋抵押给原告，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括《综合授信合同》项下主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、违约金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于诉讼费、保全费等。同日，被告张燕霞与原告签订《借款合同之补充协议》，约定被告张燕霞为被告肖小波的共同借款人，与被告肖小波共同承担原合同中所有借款人的义务，连带清偿原合同项下所有应付款项。2018年2月28日，被告肖小波、张燕霞与原告签订《借款支用申请书》，向原告申请支用借款1700000元，借款期限为2018年3月1日至2019年3月1日，借款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60.92%确定为年利率7%，贷款利率按月调整，还款方式为按月付息，到期还本。原告依约定于2018年3月1日向被告肖小波放款1700000元，履行了全部合同义务。为此，原告民生银行武汉分行诉至法院。被告肖小波、张燕霞辩称，借款属实没有异议，因两被告暂无还款能力，愿意以房抵债。经审理查明，原告民生银行武汉分行所诉事实属实，本院予以认定。另查明，上述《综合授信合同》及《借款支用申请书》还约定：贷款利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60.92%确定为年利率7%，贷款利率为固定利率。若借款人逾期还款，逾期利率和罚息利率均为在合同约定的贷款利率基础上加收50%；如借款人在合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，出借人有权宣布合同项下的借款提前到期，有权要求借款人赔偿出借人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。2017年1月23日，被告张燕霞与原告民生银行武汉分行签订《最高额担保合同》，约定被告张燕霞将位于武汉市硚口区解放大道387号大武汉家居广场H栋2层209号、210号、217号房屋抵押给原告民生银行武汉分行，为被告肖小波与原告民生银行武汉分行签署的《综合授信合同》项下的全部债务提供抵押担保；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2017年1月23日至2022年1月23日。担保人所担保的最高债权额为170万元。上述合同签订后，原、被告双方办理了《不动产登记证明》即鄂（2017）武汉市硚口不动产证明第002558号证明权利为抵押权。同日，原告民生银行武汉分行与被告肖小波、张燕霞签订《借款合同之补充协议》，约定：被告张燕霞作为被告肖小波的共同借款人，愿意与被告肖小波共同承担原《借款合同》中所有借款人的义务，承诺按照原合同的约定，与被告肖小波连带清偿原《借款合同》项下所有应付款项。上述合同签订后，2017年3月1日，原告民生银行武汉分行向被告肖小波发放借款1700000元，但被告未依约还款。截止2019年6月21日，被告肖小波尚欠原告民生银行武汉分行借款本金1699981.64元、利息4610元、罚息56362.98元。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款合同之补充协议》、《借款支用申请书》、借款凭证、还款计划报表等证据予以证明，以上证据均经庭审查证属实，本院予以认定。本院认为，上述《综合授信合同》、《借款合同之补充协议》、《最高额担保合同》《借款支用申请书》，均系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告肖小波、张燕霞未依约归还借款本息，构成违约。原告民生银行武汉分行主张被告肖小波、张燕霞偿还借款及利、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告张燕霞以房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告肖小波、张燕霞未履行偿还义务的情况下，原告民生银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告肖小波、张燕霞于本判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司武汉分行借款本金1699981.64元；二、被告肖小波、张燕霞于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付相应的利息、罚息（截至2018年9月21日罚息为271500.76元，此后的利、罚息以实际所欠金额，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、如被告肖小波、张燕霞未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国民生银行股份有限公司武汉分行有权对被告张燕霞名下位于武汉市硚口区解放大道387号大武汉家居广场H栋2层209号、210号、217号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10324元，由被告肖小波、张燕霞共同负担（此款原告中国民生银行股份有限公司武汉分行已预付，被告肖小波、张燕霞应随上述判决款项一并给付原告中国民生银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二〇年十二月二十五日书记员  李德胜