福建省明溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0421民初991号 原告：明溪县农村信用合作联社。住所地明溪县雪峰镇河滨北路**。统一社会信用代码：9135042115574651XN。 法定代表人：林志民，系该社理事长。 委托诉讼代理人：饶卫华，福建归化律师事务所执业律师。 被告：张沧海，男，1981年5月5日出生，汉族，身份证住址：福建省明溪县，送达地址明溪县。 原告明溪县农村信用合作联社与被告张沧海银行卡纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告明溪县农村信用合作联社委托诉讼代理人饶卫华到庭参加诉讼，被告张沧海经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 明溪县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、张沧海偿还借款本息、违约金30694.49元（截至2020年9月22日，结欠本金：29958.91元，结欠利息、违约金735.58元）；2、张沧海向明溪县农村信用合作联社支付自2020年9月23日起至实际还清借款本、息之日止按每日万分之二点五计算的利息，并按领用合同的约定向明溪县农村信用合作联社支付违约金；3、本案诉讼费由张沧海承担。 事实和理由：2017年4月25日，张沧海向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡（以下简称普惠卡），填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程、普惠金融卡使用须知、授权声明书。2017年5月11日，明溪县农村信用合作联社经审核同意其申请，发放了卡号为6228××××9108的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000元。张沧海激活后多次使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年9月22日，结欠本金29958.91元，结欠利息、违约金735.58元，合计欠款30694.49元。 张沧海未到庭亦未提供书面答辩意见。 明溪县农村信用合作联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、提供普惠卡申请表，领用合约、普惠卡章程一份，证实2017年4月25日，张沧海向明溪县农村信用合作联社申请办理福万通普惠金融贷记卡，填写了普惠卡申请表，签署了领用合约、普惠卡章程，领用合约和章程对双方权利、义务进行了约定的事实。 2、提交声明授权书一份，证明与张沧海约定以“福建省明溪县雪峰镇综合市场水果街沙龙美发店”作为人民法院送达法律文书的送达地址的事实。 3、提供情况说明、交易明细查询单、账户余额查询、客户信息查询表各一份，证明明溪县农村信用合作联社依张沧海的申请，于2017年5月11日向张沧海发放了卡号为6228××××9108的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000元。张沧海激活后多次使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年9月22日，张沧海结欠本金29958.91元，结欠利息、违约金735.58元，合计欠款30694.49元的事实。 对明溪县农村信用合作联社提供的三组证据，本院分析认为，因张沧海未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。明溪县农村信用合作联社提供的上述证据，来源合法，内容真实，与本案事实有关，具备证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下： 2017年4月25日，张沧海向明溪县农村信用合作联社申请办理普惠卡，信用额度为30000元。《普惠卡领用合约》主要约定张沧海为甲方、明溪县农村信用合作联社为乙方。张沧海承诺已阅读并了解普惠卡产品的相关信息，愿意遵守普惠卡领用合约的各项规则，且在《普惠卡申请表》上签名确认。领用合约及章程约定了以下内容：福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。甲方超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等）,并还约定了申领、使用、各行社的权利和义务、持卡人的权利和义务等相关内容。同时，张沧海授权声明约定以“福建省明溪县××镇××市场××店”作为人民法院送达法律文书的送达地址。 明溪县农村信用合作联社经审核于2017年5月11日向张沧海发放了卡号为6228××××9108的普惠卡，利率为每日万分之二点五，信用额度30000元。张沧海激活后多次使用该卡借出款项，自2020年9月19日开始违约，截至2020年9月22日，张沧海结欠本金29958.91元，结欠利息、违约金735.58元，合计欠款30694.49元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。张沧海自愿向明溪县农村信用合作联社申领普惠卡，在申领普惠卡时承诺遵守《普惠卡领用合约》、《普惠卡章程》，与明溪县农村信用合作联社达成合意，且未违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按约定履行义务。张沧海持卡透支明溪县农村信用合作联社的资金后，未按普惠卡领用合约规定及时偿还普惠卡透支款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，按约向明溪县农村信用合作联社偿还透支款本息并支付违约金。故明溪县农村信用合作联社的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。但因利息、违约金叠加，利息、违约金的计算以不超过年利率24%为宜。张沧海经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张沧海应于本判决生效之日起十五日内偿还明溪县农村信用合作联社借款本金29958.91元； 二、张沧海同时应支付明溪县农村信用合作联社逾期利息、违约金735.58元(计算至2020年9月22日)，此后的逾期利息及违约金按照福万通普惠金融卡领用合同及章程、使用须知等约定计算至实际还清欠款之日止（逾期利息、违约金合计以年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费567元，减半收取283.5元，由张沧海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  吕家寿 二〇二〇年十二月一日 书记员  巫晓婷 附：（2020）闽0421民初991号民事判决书适用法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断，适用诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。