沈阳经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0191民初3455号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行，住所地沈阳经济技术开发区。负责人：胡浩，该银行行长。委托诉讼代理人：宋博，北京市金栋（沈阳）律师事务所律师。被告：张健，男，1988年8月3日出生，汉族，住辽宁省新民市。被告：阳光一百置业(辽宁)有限公司，住所地沈阳市于洪区杨士乡科研村，统一社会信用代码：91210114760067320K。法定代表人：萧德迎，该公司董事长。委托诉讼代理人：王静，女，1988年6月13日出生，汉族，住沈阳市和平区，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行与被告张健、阳光一百置业(辽宁)有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行诉讼代理人宋博、被告张健、被告阳光一百置业(辽宁)有限公司诉讼代理人王静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告张健偿还原告借款237,193.33元及利息（利息计算至借款本金付清之日止，截止2019年10月21日暂时欠息4890.75元）；2、被告阳光一百置业(辽宁)有限公司对被告张健借款承担连带保证责任；3、二被告承担本案诉讼费等为实现债权而发生的费用。事实和理由：2015年7月23日，原告与被告张健签订《个人购房借款/担保合同》，约定原告为被告张健贷款金额26.8万元，用于购买位于沈阳市于洪区的房屋，贷款期限20年，年利率4.9%。被告张健于同日自愿以该房产为此笔借款提供抵押担保承担还款责任，该抵押物已在沈阳市房屋登记中心办理抵押登记。依据《个人购房借款/担保合同》约定，被告阳光一百置业(辽宁)有限公司为被告张健提供连带责任保证。合同签订后，原告于当日按照合同约定如数发放贷款。因被告张健未履行按期还款义务，自2019年8月起开始拖欠利息，经原告多次催要，均未履行还本付息义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。本案审理过程中，原告变更第1项诉讼请求为被告支付借款本金234,823.58元及利息16,235.20元；变更第3项诉讼请求为“本案诉讼费由被告承担”。被告张健辩称，对借款本金及利息均没有异议。被告阳光一百置业(辽宁)有限公司辩称，案涉房屋于2017年9月初始登记完毕，符合办理房产证及他项权证的条件，被告张健怠于办理，且原告亦没有按照合同约定履行相应协助配合义务，我方无过错，不应承担连带责任。被告张健已提供案涉房屋作为抵押物，依据相关法律规定，债权人应当首先就物的担保优先实现债权。我方与银行及张健签订的个人购房借款担保合同第五十四条约定我方承担的是阶段性连带保证责任，即房屋办理完毕他项权证后相应的保证责任应于免除。如本案判决我方承担连带责任，恳请法院依据《担保法》及相关司法解释在判决书中注明我方依法享有追偿的权利。经审理查明，原告与被告张健、被告阳光一百置业(辽宁)有限公司于2015年7月23日签订《个人购房借款／担保合同》一份（编号：[1]字[工]行[开发区]支行[2015]年[0000782]号），约定被告张健购买被告阳光一百置业(辽宁)有限公司开发的坐落于沈阳市于洪区建筑面积66.47平方米的房产一套。被告张健向原告申请个人住房贷款，借款金额为人民币26.8万元，借款期限为240个月，自2015年7月23日起至2035年7月23日止；借款基准利率为年利率5.4%。借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行的贷款利率的水平上上浮40%。被告张健以其购买的上述房屋设定抵押。另查明，《个人购房借款／担保合同》第十条保证担保条款10.2阶段性连带责任保证约定：“保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于以下条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人债务免除保证责任，具体约定见本合同第五十四条：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；B、本合同第20.2条约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件。”第十四条违约及违约责任14.1L约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；”14.2借款人出现违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施约定：贷款人有权宣布贷款立即到期，解除本合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第二十一条抵押物的处分条款约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押物实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。第二十六条保证方式条款约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条保证期间条款约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第三十条借款人和担保人承诺条款约定：主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，担保人同意贷款人自行选择实现担保的顺序。第五十四条约定：“保证人承担保证责任的范围按10.2确定。满足A条件的，保证人对该项条件满足之日之后到期的借款人的债务免除保证责任。”第五十五条约定：本合同履行过程中发生争议，各方应积极协商解决；协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。《个人购房借款／担保合同》抵押物清单列明：被告张健作为抵押人自愿向原告提供抵押担保，位于沈阳市于洪区建筑面积66.47平方米的房产，抵押物价值为384,272元。再查明，《个人购房借款／担保合同》签订后，原告向被告张健发放了个人住房贷款人民币26.8万元，并实际执行贷款利率4.9%。被告张健未按约定还款，出现逾期，逾期还款时间段为2019年1月6日至2020年10月8日。庭审过程中，被告张健对原告主张的借款本金234,823.58元及利息16,235.20元予以认可。又查明，被告张健将其购买的坐落于沈阳市于洪区建筑面积66.47平方米的房产办理了抵押权预告登记，抵押权人为原告。以上事实的认定，有《个人购房借款／担保合同》、不动产登记证明、银行卡交易明细及庭审笔录在卷佐证，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，关于原告主张被告张健支付借款本金及利息的问题。原告与被告张健、被告阳光一百置业(辽宁)有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律法规之规定，应当认定为合法有效，缔约各方应积极全面的履行合同义务。本案中，原告已依约履行了发放贷款的义务，而被告张健未能按合同约定按时足额偿还借款本息，已构成合同中约定的违约情形，应承担相应的违约责任。原、被告已在《个人购房借款/担保合同》中约定借款人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。因此，对于原告要求被告张健偿还所欠贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告阳光一百置业(辽宁)有限公司承担连带保证责任的问题。依据原、被告各方签订的《个人购房借款/担保合同》10.2条之约定，被告阳光一百置业(辽宁)有限公司作为保证人应当承担的阶段性连带保证责任范围包括该合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，对于正式抵押登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件满足之日后到期的借款人债务保证人免除保证责任。本案中，原告要求被告偿还的贷款本金、利息、罚息属于上述合同约定的范围，且被告张健尚未取得正式抵押登记信息的房屋他项权证书，故被告阳光一百置业(辽宁)有限公司应对被告张健拖欠的款项在涉案房屋设定他项权利前承担连带偿还责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条规定，判决如下：一、被告张健于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行借款本金234,823.58元；二、被告张健于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳经济技术开发区支行借款逾期还款利息16,235.20元；三、被告阳光一百置业(辽宁)有限公司于抵押房产（坐落于沈阳市于洪区建筑面积66.47平方米）设定他项权利前对本判决第一项、第二项承担连带给付责任，被告阳光一百置业(辽宁)有限公司在承担保证责任后，有权向被告张健追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5066元，因适用简易程序收取2533元，由被告李洪侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提供副本，预交上诉案件受理费5066元，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后7日内未预交上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  陈柏博二〇二〇年十二月二十一日书记员  黄秀琦本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。