湖北省荆门市东宝区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鄂0802民初1467号 原告：中银消费金融有限公司。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：吴茂堂，湖北维思德（荆门）律师事务所律师。 被告：王清权。 原告中银消费金融有限公司（以下简称“中银公司”）与被告王清权金融借款合同纠纷一案，经原告申请，本院于2020年7月14日作出（2020）鄂0802财保29号裁定书，查封被申请人王清权名下位于荆门市掇刀区永健路2号水岸新城房屋一套。本院于2020年7月29日立案后，依法适用普通程序审理。原告中银公司的委托诉讼代理人吴茂堂到庭参加诉讼，被告王清权无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令王清权偿还借款本金64568.21元并支付利息（截至2020年6月4日利息11396.42元、滞纳费4189.12元，2020年6月4日之后的利息和滞纳费按照年利率24%计算至清偿之日止）；2.判令王清权承担原告为实现债权而支付的邮寄费、公告费、律师代理费等；3.判令王清权承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年8月17日，中银公司与王清权签订一份【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，约定中银公司向王清权提供87000元贷款用于装修，贷款期限36个月，合同同时约定了贷款费用、利率、还款方式、滞纳费等。合同签订后，中银公司向王清权发放了贷款。王清权自2019年10月1日起开始逾期，中银公司多次催索未果，故提起诉讼。 被告王清权未答辩，也未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、抗辩等诉讼权利。 中银公司围绕诉讼请求向本院提交了A1【新易贷-信用贷】贷款正式申请表、【新易贷】用款申请表、A2“新易贷-信用贷款”告客户书、A3【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约、A4中国银行出具的付款回单及附件、A5被告账单明细表、A6民事裁定书及诉讼费收据，经本院审查，上述证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。 根据上述采信的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院确认以下事实： 2018年8月17日，王清权作为借款人与中银公司签订了【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约，约定：中银公司向王清权提供贷款87000元，贷款用途为装修；借款期限36个月；执行固定年利率23.9%；月结还款方式以自动扣款形式进行，月结还款方式为等额本息方式；逾期还款的，逾期时贷款余额0-10000元的每日滞纳费为5元，逾期时贷款余额10000-20000元的每日滞纳费为10元，逾期时贷款余额20000-30000元的每日滞纳费为15元，以此规则类推即贷款余额每增10000元则每日滞纳费递增5元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；未按期足额归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求借款人赔偿因其违约造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）的相关费用损失。 2018年8月21日，中银公司向王清权转款87000元。其后，中银公司按照合同约定定期自王清权贷款账户扣划利息和本金。2018年10月扣划4035.36元，2018年11月至2019年4月每月扣划3408.69元，2019年5月扣划3768.69元，2019年6月扣划3408.69元，2019年7月扣划3895.82元，2019年8月扣划3411元，2019年9月扣划3409.11元，2019年10月扣划1元。 本院认为，中银公司系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，王清权向其贷款，中银公司履行了出借义务，双方形成合法有效的借款合同关系，王清权应当履行偿还借款本息的义务。因王清权未按约定期限足额还款，中银公司有权根据合同约定宣布借款提前到期，中银公司未单独向王清权通知借款到期，但其提起诉讼并经由本院送达起诉状的行为可视为其向王清权通知了债务提前到期，王清权应当偿还全部借款本金和利息。 关于利息及滞纳费。《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。本案中，中银公司与王清权约定固定年利率23.9%，符合法律规定，本院予以支持。双方约定逾期还款的，中银公司按照约定标准加收滞纳费，但利率和滞纳费费率之和显然超过了年利率24%，应按照年利率24%的标准计算，则滞纳费应按年利率0.1%计算。2019年5月10日前扣划的利息符合法律规定，本院予以支持。扣划滞纳费360元超过了法律规定，按本金74497.56元、年利率0.1%计算2019年5月1日至2019年5月10日滞纳费为2.07元，中银公司扣划滞纳费360元，多扣划的357.93元应抵扣本金，则本金尚欠72194.34元。截至2019年6月1日应付利息1437.87元，中银公司扣划3408.69元，扣减利息后余1970.82元应抵扣本金，则本金尚欠70223.52元。截至2019年7月1日应付利息1398.62元，2019年7月1日至2019年7月15日的滞纳费2.93元，中银公司扣划3895.82元，扣减利息、滞纳费后余2494.27元应抵扣本金，则本金尚欠67729.25元。截至2019年8月1日应付利息1348.94元，2019年8月1日至2019年8月13日的滞纳费2.45元，中银公司扣划3411元，扣减利息、滞纳费后余2059.61元应抵扣本金，则本金尚欠65669.64元。截至2019年9月1日应付利息1307.92元，2019年9月1日至2019年9月30日的滞纳费5.47元，中银公司扣划3409.11元，扣减利息、滞纳费后余2095.72元应抵扣本金，则本金尚欠63573.92元。计算至2019年9月30日的利息为1266.18元，中银公司扣划1元，尚欠1265.18元，2019年10月1日起利息、滞纳费按年利率24%计算至清偿之日止。 原告主张的为实现债权而支付的邮寄费、公告费、律师代理费等未提交证据证明，本院不予支持。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王清权于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金63573.92元并支付利息、滞纳费（2019年9月30日之前的利息1265.18元，2019年10月1日起利息和滞纳费按照年利率24%计算至清偿之日止）； 二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1804元，保全费2420元，共计4224元，由原告中银消费金融有限公司负担65元，被告王清权负担4159元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。判决书生效后，当事人如自觉履行的，标的款项汇至荆门市东宝区人民法院，户名：荆门市东宝区人民法院，帐号：420016660530********，开户行：中国建设银行股份有限公司荆门金虾支行。 审 判 长  胡雨生 人民陪审员  喻卫东 人民陪审员  朱高峰 二〇二〇年十二月二十五日 法官助理刘玮 书记员汤雪明