陕西省潼关县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）陕0522刑初53号 公诉机关潼关县人民检察院。 被告人朱某某，男，1994年4月6日出生，汉族，小学文化程度。2019年9月11日被抚宁区公安机关抓获，9月16日因涉嫌诈骗罪被潼关县公安局刑事拘留，10月25日被逮捕。现羁押于潼关县看守所。 潼关县人民检察院潼检一部刑诉（2020）31号起诉书指控被告人朱某某犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院于2020年11月9日立案，并依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，潼关县人民检察院指派副检察长燕崇纲、检察员杨莉娜出庭支持公诉，被告人朱某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 潼关县人民检察院指控：被告人朱某某通过“借贷宝”平台，利用被害人急于用钱的心理，虚构事实，隐瞒真相，使被害人基于错误的认识签订还款周期一周且被提前收取利息的却要全额还款的虚高“借条”，并制造虚假资金流水，如果不能按期归还债务，利用收取延期费用和转单平账的方式不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人朱某某于2019年7月至8月，给被害人朱某甲、李某某共放款3笔，收取砍头息及展期费共计55000元。 认定以上事实的证据有被害人的陈述、借贷宝账户资料、电子数据等证据证明，被告人朱某某也已供认。据此认为，被告人朱某某的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，鉴于被告人朱某某能主动签署认罪认罚具结书，可从宽处理，建议判处有期徒刑三年并处罚金，提请本院依法惩处。 被告人朱某某对公诉机关指控的罪名及事实不持异议，未做辩解。 经审理查明：被告人朱某某通过“借贷宝”平台主动联系被害人或者通过其他人介绍推送被害人，用放款快、无抵押、无担保为借口，让被害人在平台签订借款周期一般为7天左右的欠条，而被害人实际得款为欠条金额的70%左右，欠条金额的30%左右作为利息即砍头息被提前扣取，到期后被害人按照欠条的金额归还借款。当被害人不能按期归还债务时，被告人通过收取欠条金额30%左右的延期费用，让被害人按照原欠条金额重新书写欠条，不断垒高被害人的债务以获取非法利益。通过上述方式，被告人朱某某在2019年7月7日给被害人朱某甲放款1笔，欠条金额20000元，实际放款15000元，收取砍头息5000元；7月18日至8月30日，给被害人李某某放款2笔，欠条金额30万元，实际放款25万元，收取砍头息及展期费50000元。 经过当庭举证、质证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表载明，对朱某某诈骗案件进行立案侦查。 2、抓获经过，2019年9月11日，秦皇岛市公安机关在秦皇岛市抚宁区榆关镇将网上追逃的被告人朱某某抓获；15日由潼关县警方押回处理。 3、被害人朱某甲陈述，他在网络借贷宝平台向多人进行借款。2019年7月7日“A-年末”将他推荐给朱某某后，他从朱某某（借贷宝账号130********）手中借款20000元，实际到账是15000元，7月14日到期后归还了20000元，损失5000元。 4、被害人李某某陈述，2018年的时候因为资金紧张就在网上了解到了借贷宝软件，下载安装并注册，平台上就有人联系互加了微信，对方昵称“东”，按照对方要求提供了个人信息、通讯录、家庭住址等资料，对方告诉她，平台做的是大额低息贷款，30000元起，期限7天，利息25%，以后贷款还可以申请10天-15天的长期贷款，她听后就同意先贷款30000元，随后这个客服就将她推介给了朱某某，朱某某告诉她贷款期限是7天，利息是7500元，她同意后就在平台打了一个30000元的欠条，朱某某给他转了22500元，到期后就给朱某某还了30000元。后来又四次从朱某某周转贷款，第五笔15万元归还了5万元后没有钱了，就一直没有给归还。朱某某的微信昵称是“桃子”，手机号码是130****8788。 5、被害人边某某陈述，当时因为公司周转困难给员工无法发工资，就在网络上借钱了。2019年8月，有个人给他打电话问要不要贷款，他觉得需要就按照对方介绍和一个叫王某某的人联系贷款，并下载安装和注册了借贷宝平台软件，当时推荐的是说借款周期是30天利息是10%，但是实际操作不是那样，周期只有7天，利息也是提前扣除本金的30%后才得的钱。从王某某手中贷款5000元，实际到手3500元，7天后归还了5000元。第二次是从朱某某手中贷款10000元，实际到手是7000元，周期也是7天，归还了10000元。前后在借贷宝平台借款持续到2020年6月，一共借款390多万元，除了给付利息，还因为不能按期还款进行延期，每个延期也是7天，延期费和利息差不多，平台还要收取一定的费用。他向朱某某借款五次，共计70000元，实际到手是52000元，目前在平台还有一笔35000元的借款没有归还。 6、被害人戈某某陈述，2019年6月因为手头紧张也刚好看到网络上的借款平台，就下载了借贷宝软件并进行了注册，随意就和朱某某取得联系，并按照对方的要求提供了个人信息、住址、通讯录等资料。总共向朱某某借款三次，前两次每次都是30000元，周期7天，扣除9000元利息后每次得到21000元，都按期归还30000元。第三次借款40000元，实际到手是28000元，7天到期后无法归还，就商量延期，先支付利息，再销掉原来欠条，重新写一个欠条，经过几次延期后最终将借款还清，欠条也被销掉。通过这三次贷款，他共计损失77500元。 7、朱某某的工商银行卡交易流水共计16页，载明了2019年7月1日至30日的交易流水信息。 8、被害人朱某某的借贷宝账户资料载明，朱某某充值记录、出借和收款记录等共计210页。 9、被害人边某某提供借款资料截图99张，其中以债权人为朱某某的欠条详情截图两张载明，年利率0%，还款期限为7日，欠条本金均是15000元；和朱某某签订的借款合同数张载明，欠款利息为年化0.00%，借款期限为6个日期，时间按照日计算，还款方式为到期后一次性偿还本金和利息。 10、被害人戈某某提供贷款资料截图12张，其中欠条信息10张载明，债权人朱某某、欠款30000元、40000元、49000元、11000元、8500元、2000元不等，年利率0%，起始日到还款日均为7日。 11、收款凭证一张载明，被告人朱某某在公诉机关退赃55000元。 12、电子数据光盘14张。 13、户籍证明载明，朱某某，男，出生于1994年4月6日。作案时已经达到完全刑事责任年龄。 14、被告人朱某某供述，2018年12月左右，他急于用钱，就在借贷宝平台进行借款后，发现借贷宝平台周期短、利息高、收益高，所以想赚点钱，所以就想着做放贷的事情了，2019年2月左右，他从下载注册了借贷宝软件，借贷宝账号是手机号码130****8788，昵称是“朱某某”，微信昵称是“桃子”，支付宝名称是“百基金融桃子”。注册成功后借款人会在平台上找到“活跃出借人”或者“找出借人”板块找他联系，借款人需要在平台提供个人信息、资料等征信情况，然后和借款人互加微信好友、支付宝好友，谈好借款数额、借款周期、利息后，借款人就在平台打欠条，他扣除欠条金额的25%-30%作为利息诉称“砍头息”后，将剩余金额通过平台打入借款人的账户，到期后借款人按照欠条金额进行还款就可以了，如果到期不能还款，就约定延期还款或者更换欠条重新在平台打欠条，借款人按照之前的利息先支付利息就是展期费，直到还清借款后将欠条进行销账处理。借贷宝平台只是在借款人打欠条的时候按照借款金额收取0.15%的收取费后，就不再对借款人和出借人收取其他费用了。总共放款给借款人有6、7个人，还清的有3个人，其他的只是收取了砍头息后再没有归还本金。朱某甲是主动找他联系要求借款的，借款20000元，收取了5000元的砍头息，7天后他归还了20000元，没有逾期，所以不会到法院起诉他。 以上证据均能相互印证，足以认定。 本院认为，被告人朱某某以非法占有为目的，假借民间借贷名义，以放款快、无抵押、无担保、零利率或者国家规定的利率为幌子，诱使或者迫使被害人签订金额虚高的债务，骗取他人财物，其行为已经构成诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人朱某某归案后能如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，并能积极退赃可从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十七条第三款，第六十四条以及最高人民法院最高人民检察院公安部司法部《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第一条、第二条之规定，判决如下： 一、被告人朱某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押一日折抵刑期一日，即从2019年9月11日起至2022年9月10日止。罚金限判决生效后30日内履行）。 二、赃款55000元依法予以追缴并返还被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的次日起十日内，通过本院或直接向陕西省渭南市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，须提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  张亮学 审 判 员  韩 栋 人民陪审员  周福本 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  刘婀娇 本案适用的法律条文如下： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。