广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1756号 原告：桂林银行股份有限公司芙蓉支行，住所地：桂林市凤北路**。 负责人：谢继慧，支行行长。 委托诉讼代理人：李劲松，广西齐兴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黄楠，广西齐兴律师事务所律师。 被告：卢斌，男，1972年2月8日出生，汉族，住荔浦县。 原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行（以下简称桂林银行芙蓉支行）与被告卢斌信用卡纠纷一案，本院于2020年8月5日受理后，依法适用普通程序，于同年12月22日公开开庭进行了审理。原告桂林银行芙蓉支行的委托诉讼代理人黄楠到庭参加了诉讼，被告卢斌经本院公告送达开庭传票，未不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案在审理过程中，根据原告的财产保全申请，依法查封了被告的财产。本案现已审理终结。 原告桂林银行芙蓉支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金人民币87981.53元及自逾期之日起至2020年4月15日的利息27627.51元、违约金及分期手续费216865.01元，合计332474.05元；2.判令被告支付原告自2020年4月16日起至实际清偿完毕之日止的利息、违约金(均按双方订立的《桂林银行漓江信用卡(个人卡)领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》约定的标准计算）；3.判令被告支付原告律师费15461元；4. 第2页共6页 本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年5月4日，被告向原告申请办理桂林银行漓江信用卡。被告还与原告签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》。合同约定被告通过其在原告处申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支200000元用于购买汽车。被告透支消费后，以按月分期等额方式向原告偿还透支本金及手续费。分期还款共分60期，分期付款手续费率为15.6%。合同还约定，如被告未按约定还款，原告有权按照《桂林银行漓江信用卡领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》规定向被告收取透支利息、违约金等，并由被告承担原告为实现本债权而支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。上述合同签订后，被告即透支消费200000元用于支付购车款。截止2020年4月15日，被告已逾期还款15期，欠款本金87981.53元及自逾期之日起至2020年4月15日的利息27627.51元、违约金及分期手续费216865.01元，合计332474.05元。被告未能按期还款的行为已严重的违反合同约定，应按《桂林银行漓江信用卡领用合约》、《桂林银行漓江信用卡章程》的规定支付利息、违约金、费用及本案律师费15461元。为维护原告的合法权益，原告依照合同约定向法院提起诉讼，请求法院依法审理，判如所请。 被告卢斌未提交书面答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告卢斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月4日，被告向原告提交《桂林银行漓江信用卡申请表》申请办理信 第3页共6页 用卡，申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该漓江信用卡产品的相关信息及征信授权条款，愿意遵守领用合约的各项规则。《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》约定：如乙方（即被告）指定的自动转账还款账户余额不足以缴清乙方应还金额的，则乙方应自行偿还欠款，如未偿还欠款，且因自动还款账户余额不足导致未足额偿还欠款而造成逾期的，乙方需交纳透支利息及违约金；违约金为最低还款额未还部分的5%；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。《桂林银行漓江信用卡章程》第二十八规定：信用卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；《桂林银行漓江信用卡章程》第三十规定：持卡人（即被告）可选择全部还款或最低额还款方式，持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按5%向发卡机构支付违约金。 2018年4月，原告（乙方）与被告（甲方）签订《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》，合同第一条约定：甲方（即被告）向桂林银行合作商户（商户名称）桂林博思创伟汽车贸易有限公司购买大额消费商品（商品名称）大众汽车……交易总价为人民币（大写）叁拾玖万叁仟玖元整（小写￥393900.00元），甲方自行支付首付款（大写）壹拾玖万叁仟玖佰元整（小写￥193900.00元），余购车款款项，甲方申请通过其在乙方（即原告桂林银行芙蓉支行）申办的信用卡大额消费分期业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）贰拾万元整（小写200000.00元）；第二条约定：在甲方已经与合作商户签订了商品买卖协议或合同，并以自有资金支付乙方认可的首付款，且已经按照乙方要求提供了有关资料的前提下，甲方同意授权乙方按照第1种方式甲方使用用于大额消费分期的桂林银行漓江信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，由乙方直接将上述透支款项一次性划付给以下合作商户，账户名称：桂林博思创伟汽车贸易有限公司开户行：桂林银行；第四条约定：甲方使用用于大额消费分期付款的桂林银行漓江信 第4页共6页 用卡透支支付消费款后，以按月分期等额方式向乙方偿还透支的本金及手续费。分期还款共分60期，分期付款手续费率为15.6%，每期偿还的本金及手续费合计人民币3853.34元……；第六条约定：如甲方没有按本合同约定及时足额存入还款资金……乙方有权按照《桂林银行漓江信用卡章程》以及《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定向甲方收取透支利息、违约金等；第七条第一款约定：甲方按照本合同约定按时足额归还分期款项及息费，承担本合同项下乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。第八条第三款规定：在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求甲方立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的大额消费分期付款，将全部未扣款项一次性计入甲方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.甲方累计三次未归还最低还款额……被告使用桂林银行漓江信用卡透支后，于2018年11月12日开始累计有三期以上未按约还款。2019年5、6月，被告归还112000元。现原告要求被告一次性清偿所有欠款（本金、利息、违约金、分期手续费）。 截至2020年12月18日，被告尚欠借款本金为87981.53元、利息50724.73元、违约金及费用263586.19元。 另查明，2020年6月30日，原告与广西齐兴律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所处理本案纠纷，约定律师费15461元。 本院认为，双方签订的《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》、《桂林银行漓江信用卡大额消费分期业务付款合同》均是双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规强制性规定，合法有效。原告批准被告的申请并向其发放信用卡，双方形成信用卡合同关系。原告按约向被告发放信用卡，被告使用信用卡透支后，应按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》规定履行按时还款义务。被告持卡透支消费 第5页共6页 后，未在规定的还款期限内还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告要求被告偿还透支本金及利息、违约金、分期手续费，本院予以支持，但利息、违约金、分期手续费的总和应不超过年利率24%为限； 原告要求被告支付律师费15461元的诉请，因原告与广西齐兴律师事务所签订的《委托代理合同》约定的代理费用为15461元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且广西齐兴律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师代理费。故对原告要求被告支付律师费的诉请，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卢斌支付原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行信用卡透支本金87981.53元，并支付相应的利息、违约金、分期手续费（利息、违约金、分期手续费按照《桂林银行漓江信用卡（个人卡）领用合约》的约定自2018年11月12日起计算至透支本金清偿之日止，但利息、违约金、分期手续费的总和应以不超过年利率24%为限）； 二、被告卢斌支付原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行律师费15461元； 三、驳回原告桂林银行股份有限公司芙蓉支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费6519元，财产保全费2320元，公告费600元，合计9439元（桂林银行股份有限公司芙蓉支行已预付），由被告卢斌负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人 第6页共6页 民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费6519元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  唐晓莹 人民陪审员  刘 荣 人民陪审员  唐 娟 二〇二〇年十二月二十二日 书 记 员  孙瑀婷