四川省乐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川11民初181号 原告：乐山市沙湾区农村信用合作联社，住所地四川省乐山市沙湾区。 法定代表人：邵卫东，理事长。 委托诉讼代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。 原告：井研县农村信用合作联社，住所地四川省井研县。 法定代表人：王建康，理事长。 委托诉讼代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。 原告：峨边彝族自治县农村信用合作联社，住所地四川省峨边彝族自治县。 法定代表人：张志伟，理事长。 委托诉讼代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。 被告：乐山市沙湾区中阳水务有限公司，住所地四川省乐山市沙湾区。 法定代表人：廖茂飞，执行董事。 委托诉讼代理人：魏剑钊，四川睿典律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周珑咏，四川睿典律师事务所律师。 被告：廖茂飞，男，1970年6月24日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。 被告：程正云，男，1952年12月22日出生，汉族，住四川省乐山市五通桥区。 原告乐山市沙湾区农村信用合作联社（以下简称沙湾联社）、井研县农村信用合作联社（以下简称井研联社）、峨边彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨边联社）与被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司（以下简称中阳水务公司）、廖茂飞、程正云合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告沙湾联社、井研联社、峨边联社的委托诉讼代理人毕佳，被告中阳水务公司的法定代表人廖茂飞及委托诉讼代理人魏剑钊，被告廖茂飞、程正云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 沙湾联社、井研联社、峨边联社向本院提出诉讼请求：1.沙湾联社、井研联社、峨边联社对中阳水务公司所有的机器设备﹝以川乐沙工商抵（2017）第32号《动产抵押登记书》为准﹞在四川省乐山市嘉州公证处作出的（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》确认的债权范围内对该抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；2.沙湾联社、井研联社、峨边联社对中阳水务公司所有的沙湾区××路××的房屋及其所属土地使用权﹝土地使用权证号：乐沙国用（2003）字第4524号、沙湾区房权公产字第0××2号﹞、位于沙湾区××镇××村××组的土地使用权﹝土地使用权证号：乐沙国用（2003）字第3701号﹞、位于沙湾区××镇××村××组的土地使用权﹝土地使用权证号：乐沙国用（2003）字第4562号﹞在四川省乐山市嘉州公证处作出的（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》确认的债权范围内对该抵押财产拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；3.沙湾联社、井研联社、峨边联社对中阳水务公司自来水费、污水处理费的应收账款在四川省乐山市嘉州公证处作出的（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》确认的债权范围内优先受偿；4.沙湾联社、井研联社、峨边联社对廖茂飞所持有的中阳水务公司372.988万元股权、程正云所持有的中阳水务公司7.612万元股权在四川省乐山市嘉州公证处作出的（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》确认的债权范围内对该质押股权拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿；5.廖茂飞、程正云对中阳水务公司在（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》项下债务承担连带清偿责任；6.本案诉讼费用由中阳水务公司、廖茂飞、程正云承担。 对于四川省乐山市嘉州公证处作出的（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》所涉债权范围，沙湾联社、井研联社、峨边联社当庭明确为：1.借款本金4500万元；2.截至2019年6月20日止所欠利息1476875元；3.2019年6月21日起至款清之日止以所欠本金为基数按照年利率7.5%上浮50%计算的罚息；4.沙湾联社、井研联社、峨边联社为实现债权发生的费用，包括公证费4500元、律师代理费20万元、本案案件受理费274207元。 事实与理由：2017年11月6日，沙湾联社、井研联社、峨边联社与中阳水务公司签订《社团贷款合同》、《抵押合同》（抵押物为房屋建筑物及地面建筑物、管道沟槽、土地使用权等），并在乐山市嘉州公证处办理了合同公证并赋予强制执行效力，公证书编号：（2017）乐市嘉证字第12611号、12612号。《社团贷款合同》中主要约定：由中阳水务公司向三家联社组成的社团借款4500万元。借款期限为120个月，即2017年11月6日至2027年11月5日。贷款实行固定利率，即年利率7.5%，实行按月结息。从2018年6月21日起，中阳水务公司应当开始分期偿还本金。 同日，沙湾联社、井研联社、峨边联社还分别签订了以下合同：（1）与中阳水务公司签订《抵押合同》2份，中阳水务公司以其机器设备、房屋及土地使用权等对前述《社团贷款合同》项下债务承担抵押担保责任。该2份《抵押合同》签订后，依法办理了抵押登记。（2）与廖茂飞、程正云分别签订《权利质押合同》1份，廖茂飞以其所持中阳水务公司372.988万元股权、程正云以其所持中阳水务公司7.612万元股权对前述《社团贷款合同》项下债务承担质押担保责任。该2份《权利质押合同》签订后，依法办理了股权质押登记。（3）与中阳水务公司签订《权利质押合同》2份，中阳水务公司以其自来水费收费、污水处理费等应收账款为前述《社团贷款合同》项下债务承担质押担保责任。该2份合同在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记。（4）与廖茂飞、程正云分别签订《个人保证合同》，约定由廖茂飞、程正云对前述《社团贷款合同》项下债务承担连带保证责任。 上述贷前手续办妥后，沙湾联社、井研联社、峨边联社向中阳水务公司发放了贷款4500万元。但中阳水务公司未按照合同约定按期偿还借款本息。经沙湾联社、井研联社、峨边联社催收未果，沙湾联社、井研联社、峨边联社向乐山市嘉州公证处申请出具了（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》，并于2019年7月22日向四川省乐山市中级人民法院申请强制执行并已立案受理。因本案所涉的抵押、质押、个人保证责任未办理公证赋予强制执行效力，特提起诉讼，请求判准所请。 中阳水务公司辩称，对沙湾联社、井研联社、峨边联社主张的基本事实无异议，但（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》上对欠付利息的金额是如何计算出来的没有列明，并且7.5%的年利率以及上浮50%计算罚息过高，希望对利息、罚息部分进行调减。 廖茂飞辩称，贷款的时候只说过由我提供股权作为质押担保，但没有说过需要我个人提供保证担保。另外，从2018年6月份开始，中阳水务公司未按期还款，沙湾联社、井研联社、峨边联社宣布了贷款提前到期。贷款提前到期后，沙湾联社、井研联社、峨边联社没有在保证期间内要求我承担保证责任，我不应承担保证责任。 程正云辩称，我在2018年5月11日从中阳水务公司离职，离职时中阳水务公司和廖茂飞向我承诺了案涉债务与我无关，我不应承担保证责任。 本院经审理查明：2017年11月6日，沙湾联社、井研联社、峨边联社与中阳水务公司签订《社团贷款合同》，约定中阳水务公司向沙湾联社、井研联社、峨边联社组成的社团借款4500万元，借款期限为120个月，即2017年11月6日至2027年11月5日。贷款实行固定利率，即年利率7.5%，实行按月结息。借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。贷款本金从2018年6月21日起分期偿还。合同还约定了贷款人为实现债权发生的一切费用均由借款人承担。双方在乐山市嘉州公证处申请办理了前述《社团贷款合同》的公证并赋予强制执行效力，公证书编号：（2017）乐市嘉证字第12611号。 同日，沙湾联社、井研联社、峨边联社分别与中阳水务公司、廖茂飞、程正云签订了以下合同： 1.与廖茂飞、程正云分别签订《个人保证合同》，约定廖茂飞、程正云对中阳水务公司《社团贷款合同》项下的债务及实现债权的费用提供连带保证担保，保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，如贷款方依据合同宣布主债务提前到期的，保证期间至贷款方宣布提前到期日后两年止。合同还约定，无论主合同项下的债权有无其他担保，贷款方均可以直接要求保证人承担保证责任。 2.与中阳水务公司签订编号为ＡＩＴＺ20170000166-1号《抵押合同》，约定中阳水务公司以其位于乐山市沙湾区××路××证号为乐沙国用（2003）字第4524号的土地使用权及证号为沙湾区房权公产字第0××2号房屋所有权、位于乐山市沙湾区××镇××村××组证号为乐沙国用（2003）字第3701号土地使用权、同村二组证号为乐沙国用（2003）字第4562号土地使用权为案涉《社团贷款合同》项下的债务提供抵押担保，担保金额为180万元。双方于2017年11月8日在不动产登记机关办理了抵押登记，其中川（2017）沙湾区不动产证明第000613号《不动产登记证明》载明：权利人沙湾联社、井研联社、峨边联社，义务人中阳水务公司，坐落：沙湾区××镇××村××组等2处，已有不动产权证书号：乐沙国用（2003）字第3701号、乐沙国用（2003）字第4562号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额85万元。川（2017）沙湾区不动产证明第000614号《不动产登记证明》载明：权利人沙湾联社、井研联社、峨边联社，义务人中阳水务公司，坐落：沙湾区××路××157号，已有不动产权证书号：沙湾区房权公产字第0××2号、乐沙国用（2003）字第4524号，抵押方式：一般抵押，担保债权数额95万元。 3.与中阳水务公司签订编号为AITZ20170000166-2号《抵押合同》，约定中阳水务公司以其机器设备为案涉《社团贷款合同》项下的债务提供抵押担保，合同载明“本次抵押担保金额为270万元”。双方于2017年11月8日在工商行政管理部门办理了川乐沙工商抵（2017）第32号《动产抵押登记书》，其上载明被担保债权数额为4500万元，范围包括本金、利息、罚息、其他费用，后附机器设备清单。 4.与中阳水务公司签订编号为AITZ20170000166-3号《抵押合同》，约定中阳水务公司以其位于乐山市沙湾区的房屋建筑物及地面构筑物、管道及沟槽、乐沙国用（2003）字第4491号土地使用权，为案涉《社团贷款合同》项下的债务提供抵押担保，合同中注明“本次抵押担保金额为1050万元”。双方于2017年11月8日在乐山市嘉州公证处申请办理了该《抵押合同》的公证并赋予强制执行效力，公证书编号：（2017）乐市嘉证字第12612号。 5.与廖茂飞签订编号为沙湾信公质（2017）11020号《权利质押合同》，约定廖茂飞以其所持中阳水务公司98%的股权对案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，合同中载明被担保债权数额为4410万元，双方于2017年11月10日在工商行政管理部门办理了股权出质登记，登记编号为511111201711100005号。 6.与程正云签订编号为沙湾信公质（2017）11021号《权利质押合同》，约定程正云以其所持中阳水务公司2%的股权对案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，合同中载明被担保债权数额为900万元，双方于2017年11月10日在工商行政管理部门办理了股权出质登记，登记编号为511111201711100002号。 7.与中阳水务公司签订编号为AITZ20170000167号《权利质押合同》，约定中阳水务公司以其污水处理费为案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，双方在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，登记证明编号为03996844000479771336，登记时间为2017年11月6日，登记期限为10年，登记到期日为2027年11月5日。 8.与中阳水务公司签订编号为沙信公质（2017）110001号《权利质押合同》，约定中阳水务公司以其自来水收费权为案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，双方在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，登记证明编号为04011892000481564485，登记时间为2017年11月10日，登记期限为10年，登记到期日为2027年11月9日。 2019年5月21日，沙湾联社、井研联社、峨边联社通过邮寄方式向中阳水务公司发出《贷款提前到期通知书》，宣布案涉《社团贷款合同》项下借款提前到期，中阳水务公司于2019年5月22日签收。 2019年5月21日，沙湾联社、井研联社、峨边联社与四川创实律师事务所签订《民事委托合同书》，委托四川创实律师事务所代理追收案涉债权，产生律师代理费20万元并已实际支付。 2019年6月28日，沙湾联社、井研联社、峨边联社向四川省乐山市嘉州公证处申请出具其与中阳水务公司签订的案涉《社团贷款合同》《抵押合同》的执行证书。该公证处于2019年7月12日出具（2019）川乐嘉州执字第60号《执行证书》，其上载明被申请执行人：中阳水务公司，被执行标的：1.借款本金4500万元；2.截至2019年6月20日止所欠利息1476875元及债务清偿完毕之日止的利息；3.申请执行人为实现债权的公证费4500元；4.申请执行人为实现债权发生的相关费用﹝按照《社团贷款合同》第二十条（一）款约定执行﹞。沙湾联社、井研联社、峨边联社依据前述《执行证书》向本院申请执行，本院于2017年7月22日决定立案执行。 另查明，中阳水务公司、廖茂飞于2018年5月11日向程正云出具《承诺书》，载明：1.不管沙湾联社是否追究程正云的民事责任，中阳水务公司、廖茂飞均承诺该债务与程正云无关，相关债务由中阳水务公司、廖茂飞偿还；2.若沙湾联社向程正云主张权利导致承担责任的，中阳水务公司、廖茂飞承诺在程正云实际承担责任范围内给予同等补偿。 以上事实，有沙湾联社、井研联社、峨边联社提交的《社团贷款合同》《个人保证合同》《抵押合同》《权利质押合同》《不动产登记证明》《贷款提前到期通知书》《公证书》《执行证书》《受理通知书》及程正云提交的《承诺书》等证据在案证实。 本院认为，本案系沙湾联社、井研联社、峨边联社作为债权人，持公证机关赋予强制执行效力的债权文书向本院申请对主债务人进行执行已获受理后，起诉要求各担保人承担相应的担保责任，本院就双方争议的问题逐一认定如下： 第一，关于主合同债权范围。 本案担保针对的主合同为2017年11月6日沙湾联社、井研联社、峨边联社与中阳水务公司签订的《社团贷款合同》，沙湾联社、井研联社、峨边联社虽已就主合同向公证机关申请出具了《执行证书》，但执行证书上载明的被执行标的，仅列明了本金4500万元、截至2019年6月20日止所欠利息1476875元以及公证费4500元，对于2019年6月21日起至款清之日止的罚息以及为实现债权发生的其他相关费用并未予以明确。对于2019年6月21日起至款清之日止的罚息，沙湾联社、井研联社、峨边联社主张以中阳水务公司所欠本金为基数按照年利率7.5%上浮50%计算，该主张符合主合同约定且未违反法律规定，予以支持。对于沙湾联社、井研联社、峨边联社为实现债权发生的其他费用，包括律师代理费20万元及本案案件受理费274207元，沙湾联社、井研联社、峨边联社提交了相应的付款凭据，能够证明前述费用确已实际发生，予以支持。至于本案所涉各项抵押、质押和保证责任的范围，即应在前述主债权及费用范围内，结合担保合同约定和抵押、质押登记的情况进行认定。 第二关于抵押担保。 2017年11月6日，沙湾联社、井研联社、峨边联社与中阳水务公司签订编号为ＡＩＴＺ20170000166-1号、ＡＩＴＺ20170000166-2号《抵押合同》，约定中阳水务公司以其所有的机器设备、房屋所有权、国有土地使用权为案涉《社团贷款合同》项下的债务提供抵押担保，且在不动产登记机关办理了抵押登记，应当认定抵押权依法设立，沙湾联社、井研联社、峨边联社有权就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在登记的担保债权范围内优先受偿。具体为：1.川（2017）沙湾区不动产证明第000613号《不动产登记证明》载明乐沙国用（2003）字第3701号、乐沙国用（2003）字第4562号国有土地使用权，担保债权数额为85万元，故沙湾联社、井研联社、峨边联社有权对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款在本金85万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用范围内优先受偿。2.川（2017）沙湾区不动产证明第000614号《不动产登记证明》载明沙湾区房权公产字第0××2号房屋所有权、乐沙国用（2003）字第4524号国有土地使用权，担保债权数额为95万元，沙湾联社、井研联社、峨边联社有权对该抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款在本金95万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用优先受偿。3.川乐沙工商抵（2017）第32号《动产抵押登记书》载明机器设备担保债权数额为4500万元，沙湾联社、井研联社、峨边联社有权对抵押的机器设备折价、拍卖、变卖所得价款就本金4500万元及利息、罚息、实现债权发生的费用优先受偿。 第二，关于质押担保。 沙湾联社、井研联社、峨边联社与中阳水务公司签订编号为AITZ20170000167号及沙信公质（2017）110001号《权利质押合同》，约定中阳水务公司以其污水处理费、自来水收费权为案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，双方在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，质权自办理出质登记时依法设立，沙湾联社、井研联社、峨边联社有权对中阳水务公司出质的污水处理费、自来水收费权享有优先受偿权。另外，廖茂飞、程正云分别以其所持中阳水务公司98%、2%的股权对案涉《社团贷款合同》项下债务提供质押担保，并在工商行政管理部门办理了股权出质登记，沙湾联社、井研联社、峨边联社有权就出质股权折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，但优先受偿债权范围应以合同中载明的被担保债权数额为限。 第三，关于保证责任。 廖茂飞、程正云分别与中阳水务公司签订《个人保证合同》，自愿为案涉《社团贷款合同》项下的债务及实现债权的费用提供连带保证担保，保证合同中约定了贷款方依据合同宣布主债务提前到期的，保证期间至贷款方宣布提前到期日后两年止。合同还约定，无论主合同项下的债权有无其他担保，贷款方均可以直接要求保证人承担保证责任。本案中，沙湾联社、井研联社、峨边联社于2019年5月21日通过邮寄方式向中阳水务公司发出《贷款提前到期通知书》，宣布案涉《社团贷款合同》项下借款提前到期，中阳水务公司于2019年5月22日签收，根据合同约定，保证期间即应从此时起算。而沙湾联社、井研联社、峨边联社于2020年10月20日提起本案诉讼，并未超过合同约定的两年保证期间。因此，廖茂飞辩称本案已超过保证期间其不应承担保证责任的意见，与查明事实不符，本院不予支持。另外，中阳水务公司、廖茂飞于2018年5月11日向程正云作出承诺，称案涉债务与程正云无关，相关债务由中阳水务公司、廖茂飞偿还。但该承诺系中阳水务公司与廖茂飞向程正云作出，而沙湾联社、井研联社、峨边联社作为债权人并未同意免除程正云的保证责任。故程正云提交的该承诺，不能对抗沙湾联社、井研联社、峨边联社向其主张承担保证责任。 综上所述，沙湾联社、井研联社、峨边联社的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百八十八条、第二百二十六条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司抵押的机器设备〔以川乐沙工商抵（2017）第32号《动产抵押登记书》载明的机器设备为准〕折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿债权范围为本金4500万元及截至2019年6月20日止所欠利息1476875元、2019年6月21日起至款清之日止以所欠本金为基数按照年利率7.5%上浮50%计算的罚息以及为实现债权发生的公证费4500元、律师代理费20万元、本案案件受理费274207元； 二、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司抵押的证号为乐沙国用（2003）字第4524号国有土地使用权及证号为沙湾区房权公产字第0××2号房屋所有权折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿债权范围为本金95万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用（以本判决第一项载明的利息、罚息、实现债权发生费用的总额，按95万元所占4500万元本金的比例计算）； 三、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司抵押的证号为乐沙国用（2003）字第3701号国有土地使用权、乐沙国用（2003）字第4562号国有土地使用权折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿债权范围为本金85万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用（以本判决第一项载明的利息、罚息、实现债权发生费用的总额，按85万元所占4500万元本金的比例计算）； 四、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司出质的污水处理费（以中国人民银行征信中心登记证明编号03996844000479771336登记范围为准）、自来水收费权（以中国人民银行征信中心登记证明编号04011892000481564485登记范围为准）优先受偿，优先受偿债权范围与本判决第一项载明债权范围相同； 五、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告廖茂飞所持被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司98%的股权折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿债权范围为本金4410万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用（以本判决第一项载明的利息、罚息、实现债权发生费用的总额，按4410万元所占4500万元本金的比例计算）； 六、原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社对被告程正云所持被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司2%的股权折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，优先受偿债权范围为本金900万元及对应的利息、罚息、实现债权发生的费用（以本判决第一项载明的利息、罚息、实现债权发生费用的总额，按900万元所占4500万元本金的比例计算）； 七、被告廖茂飞对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司所欠原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社借款本金4500万元及利息、罚息、实现债权发生的费用（与本判决第一项载明的债权范围相同）承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司追偿； 八、被告程正云对被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司所欠原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社借款本金4500万元及利息、罚息、实现债权发生的费用（与本判决第一项载明的债权范围相同）承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司追偿； 九、驳回原告乐山市沙湾区农村信用合作联社、井研县农村信用合作联社、峨边彝族自治县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费274207元，由被告乐山市沙湾区中阳水务有限公司、廖茂飞、程正云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省高级人民法院。 审 判 长 张开运 审 判 员 唐海珍 审 判 员 孙秀竹 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 王亚丽 书 记 员 雷 雨