云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初2848号原告：中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司。住所地：蒙自市银河路**。代表人：王漾海。委托诉讼代理人：姜奎梦琪，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李璐，云南贞元律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：李琼，女，1979年5月12日生，汉族，住泸西县。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司（以下简称财产保险公司）与被告李琼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司的委托诉讼代理人姜奎梦琪、姜奎梦琪到庭参加诉讼；被告李琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险理赔款47201.03元、未付保险费378.07元及违约金，违约金以47579.10元为基数，自原告理赔当日（即2019年2月8日）起按每日千分之一计算到被告还清之日止。截止2020年7月14日，违约金为24836.29元。以上合计金额24836.29元。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：中国人民财产保险股份有限公司与中国农业银行股份有限公司于2016年8月5日签订《个人保险保证贷款项目合作协议》，原告与中国农业银行股份有限公司蒙自市支行作为协议双方的下属分支机构，根据协议开展“个人保险保证贷款项目”，原告为符合条件的个人信用借款人提供保证保险。被告于2018年7月20日与中国农业银行蒙自市支行签订合同号为53020120180132207的《个人担保借款合同》向原告投保个人信用贷款保证保险，被告指定被保险人为中国农业银行股份有限公司蒙自市支行，申请贷款金额为50000元，保险金额为55486.23元，保险费为32300.64元，月保费率为1.6170%，每月保险费为897.24元。2018年7月20日与中国农业银行蒙自红竺支行签订了《个人保险保证借款合同》，向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行申请贷款50000元，用途为日常生活消费，贷款期限为36个月，即自2018年7月20日至2021年7月19日止，贷款利率为年利率6.8875%，合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用（利息自贷款发放之日开始计算），还款方式为按月等额还本付息。第一期至第三期被告能按时支付贷款及保险费，从第四期起未再支付贷款本息及保险费。原告于2019年2月8日向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行赔付了47201.03元。经原告多次催收，被告未付，故提起诉讼。李琼未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：第一组：原告的《营业执照》、《法定代表人身份证明书》、《法定代表人身份证》、被告的《身份证》复印件各一份。欲证明原、被告的主体资格。第二组：《个人保险保证借款合同》、《借款凭证》、《个人账户明细账单》复印件各一份，欲证明被告向银行借款的金额、贷款期限。第三组：《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险条款》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》、《个人贷款保证保险资金使用说明书》、《投保人声明书》复印件各一份，欲证明原告为被告向银行借款承保，被告已违约，保险合同从保险合同赔偿当日按日千分之一计算违约金。第四组：《中国人民财产保险股份有限公司索赔申请书》、《中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书》、《代偿债务与权益转让确认书》、《贷款还款流水》复印件各一份，欲证明原告已经向银行理赔，银行已授权给原告，原告享有追偿权。李琼未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告李琼经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能证实原告的证明目的，予以采信。本院经审理认定事实如下：2018年7月18日，被告（投保人）向原告投保个人信用贷款保证保险，并填写了《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBBR201853250000000425），主要约定：被保险人为中国农业银行股份有限公司蒙自市支行，贷款金额为50000元，保险费为32300.64元，保险金额为55486.23元，月保费率为1.6170%，每月保险费为897.24元，付费约定为投保人每月交付，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1.投保人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当然开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月20日，被告（甲方、借款人）与中国农业银行股份有限公司蒙自市支行（乙方、贷款人）签订了合同编号53020120180132207的《个人保险保证借款合同》，约定：贷款金额为50000元，贷款用途为日常生活消费；贷款期限为36个月，自2018年7月20日至2021年7月19日；贷款利率为年利率6.8875%。合同利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用（利息自贷款发放之日开始计算），还款方式为按月等额还本付息。2018年7月21日，中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向被告发放借款50000元，贷款发放后，第一期至第三期被告能按时支付贷款及保险费，从2018年11月20日第四期起未按约足额还款。经中国农业银行股份有限公司蒙自市支行催要，2019年2月8日，原告代被告向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行偿还了贷款本息共计47201.03元；2019年2月8日中国农业银行股份有限公司蒙自市支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。被告至今尚欠原告保险代偿款47201.03元及保险费378.07元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原、被告自愿协商签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。因被告不按约定偿还中国农业银行股份有限公司蒙自市支行贷款，导致原告向中国农业银行股份有限公司蒙自市支行代偿47201.03元。在原告代偿后，被告未按约向原告支付代偿款，被告的行为构成违约，应承担相应的违约责任。故，对原告要求被告支付保险代偿款47201.03元、保险费378.07元及违约金的请求，本院予以支持。被告李琼经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：李琼于判决生效之日起六十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司保险代偿款47201.03元、保险费378.07元及违约金（违约金以47579.10元为基数，按每日千分之一自2019年2月8日起计算至还清之日止）。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1610元、公告费300元，由李琼负担（未交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  朱君沸人民陪审员  王娅琳人民陪审员  方明洁二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  何莹莹