山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初2725号原告：朔州农村商业银行股份有限公司，住所地：朔州市朔城区市府街**（**），统一社会信用代码：×××。法定代表人：张砺，职务：董事长。委托诉讼代理人：张鹏，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：康占清，男，1969年8月14日出生，汉族。被告：陈翠英，女，1965年4月24日出生，汉族。原告朔州农村商业银行股份有限公司与被告康占清、陈翠英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告朔州农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人张鹏到庭参加了诉讼。被告康占清、陈翠英经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。朔州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：诉讼请求：1、请求人民法院依法判令二被告立即偿还原告贷款本金134000元，利息及罚息15389.44元（利息与罚息暂计至2019年12月21日，此后产生的罚息应按月利率11.7‰计至本金还清之日止）；2、请求人民法院依法判令原告对二被告名下位于市保险公司家属楼南楼中单元502室房产（房屋所有权证号：00009171）享有抵押权，原告对该房产拍卖、变卖或折价等所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月27日，原告前身分支机构朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社（现债权债务关系已由原告依法承接）与被告康占清签订了《贷款合同》，合同约定：被告康占清向原告借款人民币134000元，贷款利率为月利率7.8‰，结息方式为按年结息。逾期贷款罚息利率在合同载明的贷款利率水平上加收50%。同日，原告与被告康占清、被告陈翠英签订了《抵押合同》，约定二被告以名下位于市保险公司家属楼南楼中单元502室房产（房屋所有权证号：00009171）为被告康占清该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围为因贷款产生的全部债务。合同签订后，原告依约向被告康占清发放贷款，履行了放款义务。但是，被告康占清未按照合同约定偿还贷款本息，截至2020年11月11日，尚欠原告贷款本金134000元及相应的利息、罚息15389.44元未结，严重违反了合同约定。被告陈翠英系被告康占清妻子，陈翠英清楚知悉康占清借款的事实与用途，康占清所欠原告该笔贷款为夫妻共同债务，被告陈翠英应承担共同偿还的责任。综上所述，原告为维护自己的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，恳请人民法院依法查明事实真相后支持原告全部诉讼请求。康占清未向本院提交书面答辩意见。陈翠英未向本院提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，康占清、陈翠英未出庭举证质证，视为其放弃举证质证的权利。对于原告的证据，本院认定如下：1.《山西银监局关于同意朔州农村商业银行股份有限公司及分支机构开业的批复》，证明朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社的债权债务关系由原告依法承接，原告具有合法的诉讼主体资格。2.康占清、陈翠英身份证、结婚证复印件，证明康占清、陈翠英系夫妻关系，具有合法的诉讼主体资格。3.《贷款合同》、借款借据、客户交易明细账单，证明2018年7月27日，朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社与被告康占清签订《贷款合同》，约定被告向原告贷款13.4万元，贷款用途为续贷，贷款期限从2018年7月27日至2019年7月16日，按月结息，结息日固定为每月的第20日，逾期贷款罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收50%；借款人的违约情形：……未按本合同约定归还债务本息；违约救济措施：借款人发生本合同约定的任一违约情形时，贷款人有权…要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用…。借款借据载明金额134000.00元，借款日期2018年7月27日、到期日期2019年7月16日、月利率为7.8‰、逾期加罚比例50.00%。原告于2018年7月27日向被告发放贷款134000元，并自动扣本金134000元。4.《抵押合同》、《房屋他项权证》，证明2018年7月27日，朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社与被告康占清、共有人陈翠英签订《抵押合同》，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等；抵押权的实现，抵押权人有权以拍卖、变卖、协议折价等方式处分抵押财产：主合同项下全部或部分债务履行期限届满，抵押权人未受全部清偿的。康占清、陈翠英自愿以康占清所有的位于市保险公司（房屋所有权证号：00009171）的房产为案涉贷款设定抵押,登记时间2016年9月1日，原债权数额137000元。参照《全国法院民商事审判工作会议纪要》第57条：贷款到期后，借款人与贷款人订立新的借款合同，将新贷用于归还旧贷，旧贷因清偿而消灭，为旧贷设立的担保物权也随之消灭，贷款人以旧贷上的担保物权尚未进行涂销登记为由，主张对新贷行使担保物权的，人民法院不予支持，但当事人约定继续为新贷提供担保的除外。原告对被告康占清所有的涉案抵押房产（房屋所有权证号：00009171）可依法行使抵押担保物权。5.《财产共有人同意借款承诺书》，证明2018年7月18日，陈翠英作为借款人的财产共有人，同意借款人申请办理上述贷款业务，同意共同偿还上述贷款。6.贷款详细信息表，证明被告康占清先后偿还原告利息5201元，截至2019年12月21日，被告尚欠原告贷款本金134000元及利息15389.44元。本院经审理认定事实如下：2018年7月18日，康占清妻子陈翠英签署《财产共有人同意借款承诺书》，2018年7月27日，朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社与被告康占清签订《贷款合同》、与康占清、陈翠英签订《抵押合同》。原被告对借款金额、借款用途、借款期限、还款方式、借款利率、违约责任、抵押财产、担保范围、承诺内容等均在借款合同、抵押合同及《财产共有人同意借款承诺书》中约定。原告于2018年7月27日向被告发放贷款134000元，被告康占清先后偿还原告利息5201元。2019年12月21日，被告尚欠原告贷款本金134000元及利息15389.44元。2018年6月29日，中国银监会山西监管局发布《山西银监局关于同意朔州农村商业银行股份有限公司及分支机构开业批复》（晋银监复[2018]117号），同意朔州农村商业银行股份有限公司开业，住所为朔州市朔城区市府街**(**)，，同意在原朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社住所设立朔州农村商业银行股份有限公司朔城区大夫庄支行本院认为：依法成立的合同对双方当事人均具有约束力。朔州市朔城区农村信用合作联社大夫庄信用社与被告康占清签订的《贷款合同》、《抵押合同》，陈翠英签署的《财产共有人同意借款承诺书》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合法有效。原告已按约履行发放贷款义务，被告康占清应承担偿还贷款本息之义务。陈翠英应当与被告康占清承担共同还款责任。被告康占清应以抵押财产对案涉债务承担抵押担保责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条规定，判决如下：一、被告康占清、陈翠英于本判决生效后十五日内偿还原告朔州农村商业银行股份有限公司贷款本金134000元、利息15389.44元及相应的自2019年12月21日起至本判决实际执行完毕之日止的利息（以134000元为基数按照月利率11.7‰计）。二、原告朔州农村商业银行股份有限公司对被告康占清所有的涉案抵押房产（市保险公司房屋所有权证号：00009171）的拍卖、变卖或者折价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3288元，由被告康占清、陈翠英负担。（本院账户名称：朔州市朔城区人民法院；开户行：中国农业银行股份有限公司朔州朔城支行，账号：×××）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于朔州市中级人民法院。审 判 长 董玉晶人民陪审员 林月英人民陪审员 宁保全 二〇二〇年十二月二十四日书 记 员 柳 丽