河北省宽城满族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0827民初1735号 原告：中国建设银行股份有限公司宽城支行，住所地河北省承德市宽城满族自治县宽城镇新兴街**，统一社会信用代码：911308278091220888。 法定代表人：陈娟娟，职务，行长。 委托诉讼代理人：刘浩然，男，河北德汇律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙雨薇，女，河北德汇律师事务所律师。 被告：张佳佳，女，1994年6月2日出生，满族，农民，住河北省承德市宽城满族自治县。 被告：宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司，住，住所地河北省承德市宽城满族自治县宽城镇北街北河苑小区**楼104底商一社会信用代码：911308277777337219。 法定代表人：李荣俊，职务，总经理。 委托诉讼代理人：何玉华，男。 原告中国建设银行股份有限公司宽城支行（以下简称建行宽城支行）与被告张佳佳、宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司（以下简称宝泰公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行宽城支行的委托诉讼代理人刘浩然、孙雨薇，被告宝泰公司的委托诉讼代理人何玉华到庭参加诉讼。被告张佳佳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行宽城支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告贷款本金人民币327671.13元及利息（自2020年4月22日起按借款合同约定的逾期罚息利率计算至实际清偿之日止）；2、判令各被告承担原告实现债权费用21660.27元；3、判令原告就被告张佳佳抵押财产（位于宽城镇文笔园小区**楼******房产**）在债权本息、实现债权费用、诉讼费用等全部债权范围内享有优先受偿权；4、判令宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司对以上各项债权本息、实现债权费用等各项诉讼请求承担连带保证责任；5、判令二被告承担案件受理费等全部诉讼费用。事实和理由：2016年7月19日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款350000.00元，借款期限自2016年7月22日至2046年7月22日，借款利率为浮动利率，在基准利率水平下调10%，逾期罚息利率在约定年利率基础上浮50%，按月结息。同年7月22日，上述贷款发放至被告指定账户。为保证贷款偿还，被告张佳佳以其购买的宽城镇文笔园小区6号楼1单元3层1031号房产为上述贷款本息提供抵押，办理了他项权利证。抵押合同担保范围均为贷款本息及实现债权费用等。另被告宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司为贷款提供连带责任保证。至2020年4月22日，被告借款已经多次逾期，其行为已构成违约。为保护原告合法权益，特诉至贵院，判如所请。 被告张佳佳未答辩。 被告宝泰公司辩称,张佳佳在建行的贷款，我公司是阶段性担保，在阶段性担保期间，我公司承担连带责任，建行在我公司扣划了本金50330.00元及利息6780.00元，请求法院协助我们追回贷款。 原告围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：1、张佳佳身份证复印件及户口页；2、2016年7月19日《个人住房（商业用房）借款合同》及商品房买卖合同；3、个人贷款支付凭证；4、宽房他证抵押字第××号抵押证；5、编号2015-05《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》；6、个人贷款还款凭证；7、委托代理合同；8、中国建设银行个人贷款对账单。原告提交的1-6号证据、8号证据能够证明被告张佳佳向原告借款并提供抵押担保、被告张佳佳还款情况及被告宝泰公司为张佳佳此笔贷款承担连带保证责任的事实，本院予以采信。原告提交的7号证据，因原告未提交律师事务所出具的代理费收费票据或发票，本院对该份证据不予采信。根据原、被告出庭人员的当庭陈述及本院采信的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，被告宝泰公司作为保证人（甲方）与建行宽城支行作为债权人（乙方）签订编号2015-05个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，合同约定本合同所称“债务人”是指因购置坐落于宽城县项目所属之住房或商业用房而与乙方发生借贷关系的全部债务人。关于最高额债权限额、债权确定期间、保证范围，本最高额保证所担保的债权是指自2015年9月10日至2018年9月10日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）叁仟万元整。关于保证方式为连带责任保证。关于保证期间，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。关于保证责任，如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担保证责任。2016年7月19日,被告张佳佳作为借款人与原告建行宽城支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号为130687208-2012-20161454631，合同约定了被告张佳佳向原告建行宽城支行借款350000.00元用于购置房产，该房产位于宽城镇北街文笔××小区××楼××单元××房，借款期限为360个月，即自2016年7月18日至2046年7月18日。关于贷款利率，双方约定贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。关于罚息利率，双方约定罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人指定委托扣款账户为：账户名称：张佳佳，账号：62×××94，开户银行：中国建设银行股份有限公司宽城支行。关于还款方法和还款金额，采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还贷款本息金额为人民币1754.73元。关于借款人违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……关于贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用……关于担保方式，约定为抵押加最高额保证。被告张佳佳将宽城镇文笔园小区6号楼1单元3层1031号房进行抵押，并于2016年7月19日在宽城满族自治县城镇房屋所有权登记发证办公室办理了宽房他证抵押字第××号抵押登记。房屋他项权利人：中国建设银行股份有限公司宽城支行，房屋所有权人：张佳佳，房屋坐落：宽城文笔园小区6号楼1单元3层1031室，他项权利种类：抵押，债权数额：叁拾伍万元整，设定日期：2016年7月18日至2046年7月18日。2016年7月22日原告建行宽城支行将350000.00元支付给被告张佳佳指定的银行账户。后被告张佳佳未按借款合同约定及时、足额履行还款义务，根据原告建行宽城支行出具的《中国建设银行个人贷款对账单》显示，截止至2020年9月24日，被告张佳佳已还本金25662.80元，已还利息62313.46元，贷款余额为324337.20元，拖欠总额为3451.09元，其中拖欠本金1127.65元，拖欠利息2313.82元，拖欠罚息9.62元。 本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同，本案中原告建行宽城支行与被告张佳佳、宝泰公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是各方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告之间的借贷担保关系依法成立，各方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告已按借款合同的约定向被告指定账户发放贷款350000.00元，被告张佳佳未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告建行宽城支行有权依照合同约定宣布贷款到期并要求借款人立即清偿尚欠借款本息。根据原告建行宽城支行《中国建设银行个人贷款对账单》显示，截止至2020年9月24日，被告张佳佳贷款余额为324337.20元。本院以此对账单显示数据为依据对原告要求被告张佳佳偿还借款本金及利息的数额予以确认。因被告张佳佳以其所有的位于宽城镇北街文笔××小区××楼××单元××房作抵押并办理了抵押预登记，抵押权依法设立，且原告建行宽城支行为该房屋的他项权利人，故原告对该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款享有优先受偿权。被告宝泰公司为被告张佳佳上述借款提供连带责任保证，且现在保证期间内，被告宝泰公司应按合同约定对上述借款及利息等承担连带保证责任。关于原告要求被告张佳佳、宝泰公司承担实现债权所支付的律师代理费的诉讼请求，因未能提供足以证明其主张的证据，本院不予支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张佳佳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宽城支行贷款本金324337.20元及利息（利息及罚息的计算以原告电脑系统计算的个人贷款对账单为准）； 二、被告宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司在被告张佳佳办理房产证抵押前对上述款项承担连带偿还责任。被告宽城满族自治县宝泰房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告张佳佳追偿； 三、原告中国建设银行股份有限公司宽城支行对被告张佳佳购买的位于宽城镇北街文笔××小区××楼××单元××号房以××、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司宽城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6540.00元，由被告张佳佳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  唐仕铁 审 判 员  刘文海 人民陪审员  孙洪飞 二〇二〇年十二月十五日 法官 助理  李如月 书 记 员  郝 妍 附页 一、（2020）冀0827民初1735号民事判决书所适用的法律规定： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 3、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、当事人如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳与一审案件受理费相同数额的上诉费，上诉于承德市中级人民法院。如果在法定上诉期内不交上诉状及上诉费，则视为未上诉，本判决即发生法律效力。 三、判决生效后，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。当事人在法定期限内未申请执行的，则视为放弃申请执行权，本院不再给予执行。