河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初4645号 原告：中国工商银行股份有限公司保定红星支行，住所地保定市裕华东路**。 负责人：王春河，系该银行行长。 委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李学军。 被告：申雪涛，男，1986年11月5日出生，汉族，住保定市清苑区。 被告：申艳军，男，1967年4月1日出生，汉族，住保定市清苑区。 被告：刘喜会，男，1968年5月10日出生，汉族，住保定市清苑区。 原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行（以下简称“工行红星支行”）与被告申雪涛、申艳军、刘喜会金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理，原告工行红星支行的委托诉讼代理人邓艳昕到庭参加了诉讼，被告申雪涛、申艳军、刘喜会经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行红星支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告向原告支付贷款余额1572953.81元，积欠利息 40738.60元（暂计算至2019年12月21日，应计算至本息还清之日止），合计1613692.41元，并支付后续利息、罚息、复利至本息还清之日止；2.依法判令三被告以其名下坐落于金昌东小区5号楼3单元602室房产对原告所诉本息及其他费用承担抵押担保责任，原告享有优先受偿的权利；3.本案诉讼费、律师费等相关费用由三被告承担。事实与理由：2017年1月5日，原、被告签订了《个人购房借款／担保合同》，根据合同的约定，被告的贷款用途为购买金昌东小区5号楼3单元602室，贷款金额1640000元，贷款期限360个月，以按月等额本息还款的方式还款，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，若基准利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率执行新利率（若一个日历年度内发生两次或两次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准），借款人未按时偿还的，银行在约定利率基础上加收30%计收罚息和利息复利。同时，被告根据合同约定以其名下坐落于金昌东小区5-3-602房产（房权证号：冀（20**）保定市不动产权第0002776号）抵押给原告，用作该笔贷款本息及其他费用的担保，并办理了房屋他项权证（房他证号：冀（2017）保定市不动产证明第××号）。2017年1月11日，原告依合同约定发放了此笔贷款，被告初始尚能按约偿还贷款，但至2019年12月21日，已连续违约7次，依合同第十四条“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息”或发生其他违约情形的，“贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还 款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”之约定，被告已构成违约，原告有权要求被告提前清偿。截至2019年12月21日，被告尚欠原告贷款余额1572953.81元，积欠利息40738.60元（暂计算至2019年的12月21日，应继续计算至本息还清之日止），合计1613692.41元，应予以清偿。原告认为，被告不按时还款付息，已构成违约。另外，根据双方合同第17条，原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由被告承担。依据合同约定及《中华人民共和国合同法》等法律相关规定，现提起诉讼，望人民法院判如所请。 被告申雪涛、申艳军、刘喜会未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了房屋买卖合同一份、个人购房借款/担保合同一份、个人贷款申请表四页、个人借款凭证一份、不动产登记证明一份、借据历史明细查询单三页。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月5日，原告工行红星支行作为贷款人与被告申雪涛为借款人、被告刘喜会、申艳军为共同借款人签订《个人购房借款/担保合同》（二手房20170008号），约定：被告为个人购置住房向原告申请个人二手住房购置贷款164万元；贷款期限为360个月，自2017年1月11日至2047年1月11日止；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定账户；还款方式为按月等额本息还款 法（按月计息），借款人自愿选择每月10日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定贷款利率的基础上加收30%确定；本笔贷款的担保方式为抵押，房产为抵押物，抵押人为申艳军、申雪涛、刘喜会，担保债权数额为164万元，房产权属证书编号为冀（2017）保定市不动产证明第××号，房产坐落于保定市。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，可解除本合同；如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。 合同签订后，原告于2017年1月11日将1640000元转入被告提供的指定账号。被告申雪涛自2019年6月起未按约定偿还贷款，截止2019年12月21日，尚欠原告贷款本金1572953.81元，积欠利息（包括利息、罚息、复利）40738.60元。 另查明，被告申艳军与刘喜会系夫妻关系，二人于1989年10月25日登记结婚。被告申雪涛为被告申艳军、刘喜会之子。位于金昌东小区5号楼3单元602室房产的产权证 号为冀（2016）保定市不动产权第0002776号，权利人为申雪涛、申艳军、刘喜会共同共有。2017年1月11日，原、被告为该房产办理了抵押权登记，不动产登记证号为：冀（2017）保定市不动产证明第××号，权利人为原告工行红星支行，义务人为被告申艳军、申雪涛、刘喜会，抵押方式一般抵押，担保债权数额164万元。 本院认为，原告工行红星支行与被告申雪涛、申艳军、刘喜会签订的《个人购房借款/担保合同》（二手房20170008号）系各方真实意思表示，且未违反法律行政法规强制性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告发放贷款义务，被告应依合同约定按时足额履行还款义务。原告与三被告订立的借款合同约定，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。截止原告提起诉讼之日,被告已连续7次未向原告支付借款本息，构成违约。原告有权要求其提前清偿全部贷款本息和费用，并承担违约责任原告请求判令三被告返还借款本金1572953.81元的诉讼请求，本院予以支持。计算至2019年12月21日前所欠的利息（包括利息、罚息、复利）共计40738.60元，亦予以支持。2019年12月21日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利，被告亦应支付，其中利息按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率下浮10%计取，罚息以每月未偿还借款本金为基数，以利息利率上浮30%计取；复利以每月10日前未支付的利息为基数，以罚息利率计取。 被告申雪涛、申艳军、刘喜会就本案借款以其位于金昌东小区5号楼3单元602室房产设定抵押，且已依法办理了抵押登记，并在合同中约定抵押担保的范围包括贷款本金、利息、复利、罚息等费用，故如被告申雪涛、申艳军、刘喜会不履行到期债务，对其不能偿还的部分，原告有权对抵押财产以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告主张由三被告承担律师费，但未提交相关证据，本院不予支持。被告申雪涛、申艳军、刘喜会经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告申雪涛、申艳军、刘喜会于本判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行借款本金1572953.81元、2019年12月21日前所欠的利息、罚息、复利40738.60元和2019年12月21日至本金付清之日的利息、罚息、复利（其中利息以本金1572953.81元为基数，利率按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率下浮10%计取，罚息以每月未偿还借款本金为基数，以利息利率上浮30%计取，复利以每月10日前未支付的利息为基数，以罚息利率计取。基准利率予以调整的，从次年1月1日起按调整后的利率执行。） 二、被告申雪涛、申艳军、刘喜会以其名下坐落于金昌东小区5号楼3单元602室房产（产权证号：冀（20**）保定市不动产权第0002776号）对上述还款承担抵押担保 责任，原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取9661.62元，由被告申雪涛、申艳军、刘喜会负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  胡紫薇 二〇二〇年十二月三日 书记员  刘 艺