安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初3566号 原告：中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行，住所地安徽省淮南市田家庵区国庆中路**，统一社会信用代码91340400850225521C。 负责人：孙国强，该支行行长。 委托诉讼代理人：杨巍，安徽震一律师事务所律师。 被告：朱祥东，男，1975年5月22日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行（以下简称工商银行淮南舜耕支行）与被告朱祥东信用卡纠纷一案，本院于2020年8月6日立案后，依法适用普通程序于2020年11月27日公开开庭进行了审理。原告工商银行淮南舜耕支行的委托诉讼代理人杨巍到庭参加了诉讼，朱祥东经本院公告送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行淮南舜耕支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱祥东偿还信用卡透资本金19993.45元、利息5461.96元、违约金4023.9元，合计29479.31元（利息暂计算至2019年12月25日，此后利息按照合同约定的结息方式计算至债务全部清偿为止）；2.判令朱祥东承担律师费1295元；3.判令朱祥东承担本案诉讼费。事实与理由：2018年1月16日，朱祥东向工商银行淮南舜耕支行申请办理信用卡，信用卡种类为牡丹信用卡。朱祥东填写了工银信用卡申请表，充分了解并同意遵守中国工商银行牡丹信用卡领用合约及章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。依据朱祥东的申请，工商银行淮南舜耕支行核准并向朱祥东发放了卡号52×××87、62×××45的信用卡。朱祥东激活信用卡后多次使用该卡进行透支消费。截至2019年12月25日，朱祥东尚欠信用卡透资本金19993.45元、利息5461.96元、违约金4023.9元，合计29479.31元。工商银行淮南舜耕支行多次催要款项未果。工商银行淮南舜耕支行诉至法院，请求判如所诉。 朱祥东缺席未作答辩，未提交书面答辩意见，亦未提交书面证据。 经审理查明：2018年1月16日，朱祥东向工商银行淮南舜耕支行申请办理信用卡，填写了工银信用卡申请表，充分了解并同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定：对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方应通过电子对账单等方式，定期向甲方提供对账服务，甲方在对账单生成日15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要，否则视同甲方已收到，甲方不得以未收到对账单或通知为由拒付透支本息及相关费用；甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期日以对账单记载为准，但甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇并按每日万分之五支付所用款项自银行记账日至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照该最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收自银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按照上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利并从甲方账户中扣收；甲方未能在到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500元港币或500元澳门元；每期最低还款额为以下部分金额之总和，即对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费及相关利息、费用等）金额的10%，所有已入未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的100%，上期账单最低还款额未还部分金额。 依据朱祥东申请，工商银行淮南舜耕支行核准并向朱祥东发放了卡号为52×××87、62×××45的主副卡两张。朱祥东领取后将信用卡激活使用。朱祥东在使用信用卡进行透支消费过程中未按时还款。经工商银行淮南舜耕支行对朱祥东多次催收，朱祥东拒不还款，于2018年9月8日首次产生违约金99.59元。至此，朱祥东累计拖欠信用卡透支本金19993.45元。工商银行淮南舜耕支行对朱祥东多次催收未果，诉至法院，请求判如所诉。 以上事实有工商银行淮南舜耕支行营业执照复印件、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、朱祥东身份证复印件、工银信用卡申请书、卡片启用凭条、业务申请确认书、信用卡章程、领用合约、欠息证明、信用卡交易明细、《委托合同》及当事人陈述等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。朱祥东向工商银行淮南舜耕支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与工商银行淮南舜耕支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》对信用卡申请、使用规则、贷款利息、违约金等已作出明确约定，朱祥东在申请办理牡丹信用卡时也表示愿意受《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》对信用卡申请、使用规则的约束。现朱祥东在使用信用卡消费后未能按照约定的时间还款，已构成违约，故工商银行淮南舜耕支行依照领用合约，要求朱祥东立即偿还信用卡透支本金19993.45元的诉请，于法有据，本院予以支持。 工商银行淮南舜耕支行诉请的透支利息及违约金的计算标准明显过高，基于公平原则，本院酌定逾期利息以透支本金19993.45元为基数，以首次产生违约金日期即2018年9月8日为起算点，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍的标准予以支持。经计算，截至2019年12月25日，逾期利息为4002.69元。2019年12月25日之后的逾期利息损失，以19993.45元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍标准计算至本金清偿时止。 工商银行淮南舜耕支行主张1295元律师费，因其未提交律师费支付票据，本院不予支持。 朱祥东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等相应的诉讼权利。 综上所述，对于工商银行淮南舜耕支行的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱祥东于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行信用卡透支本金19993.45元、逾期利息4002.69元（2019年12月25日之后的逾期利息损失，以透支本金19993.45元中未清偿部分为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍标准计算至本金清偿时止）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费569元，原告中国工商银行股份有限公司淮南舜耕支行负担125元，被告朱祥东负担444元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  徐国宏 人民陪审员  朱陶清 人民陪审员  陈 宋 二〇二〇年十二月四日 法官助理刘克永 书记员权煜婷 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。