河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终2469号上诉人（原审被告）：孙学宾，男，1975年11月15日生，汉族，住长葛市。委托诉讼代理人：魏广秧，河南太昊律师事务所律师。委托诉讼代理人：姬会晓，河南太昊律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司长葛市支行，住所地长葛市建设路中段。负责人：刘辉，任该行行长。委托诉讼代理人：李会民，男，该行员工。委托诉讼代理人：贺远，河南葛天律师事务所律师。原审被告：河南中龙机械有限公司，住所地长葛市董村镇殿后刘村。法定代表人：李桂英。委托诉讼代理人：王营，男，该公司员工。上诉人孙学宾因与被上诉人中国农业银行股份有限公司长葛市支行（以下简称农行长葛支行）、原审被告河南中龙机械有限公司（以下简称中龙公司）金融借款合同纠纷一案，不服河南省长葛市人民法院（2020）豫1082民初2512号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月29日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人孙学宾及其委托诉讼代理人魏广秧、姬会晓，被上诉人中国农业银行股份有限公司长葛市支行的委托诉讼代理人李会民、贺远，原审被告河南中龙机械有限公司的委托诉讼代理人王营，到庭参加诉讼。本案现已审理终结。孙学宾上诉请求：1、依法判令撤销（2020）豫1082民初2512号民事判决，发回重审或依法改判上诉人不承担还款责任。2、案件诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：原审事实不清，证据不足，判决结果错误。1、本案中所涉款项虽然是以上诉人的名义贷款，但实际上上诉人并没有见到或收到该笔贷款，也没有向银行还过钱，银行也没有向上诉人进行过催收，该笔贷款系银行内部人员与其他人相互勾结进行的骗贷行为，与上诉人无关。2、银行贷款流程极其严格，但上诉人在本案所涉贷款中从未和银行有过任何接触沟通。该笔29万元的贷款是如何进入上诉人的账户中的，上诉人并不知情。3、上诉人本人从未办理在农业银行开过户，也未委托过任何人在农业银行办理开户手续。4、上诉人从未收到过被上诉人的逾期催款通知，也没有支付过任何还款，无论是本金还是利息，也没有在“债务逾期催收通知书”上面签过名。二、原审程序错误，判决结果错误。本案中原审被告系该笔贷款的担保人，对于本案查明事实至关重要，原审法院没有对担保人进行调查询问，严重影响案件的公平公正。事实上，上诉人与原审被告并不认识，至于银行和原审被告之间什么关系，如何签订的担保合同，上诉人一概不知。原审法院草率判决，严重损害了上诉人的合法权益。农行长葛支行辩称，1、一审认定事实正确。2、上诉人的上诉理由相互矛盾。3、一审程序正当，适用法律正确。中龙公司述称，同意上诉人的意见，中龙公司没见过上诉人。本案是路志军欺诈我的，当时路志军说可以帮我贷款。可以办理出来四笔贷款，我用两笔，他用两笔，结果我签过字后，一笔款也没有放下来。按规定银行放款的时候需要担保人到银行签手续，但是银行没有按该规定办理。中国农业银行股份有限公司长葛市支行向一审法院起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本金及利息共计354556.21元（其中贷款本金200000元，利息154556.21元自2013年2月5日计算至2019年12月31日，按照年利率14.4％计算；以后另计）；2、由被告承担本案的诉讼、保全、执行等费用。一审法院认定事实：2013年2月5日，被告孙学宾作为借款人、中龙公司作为担保人与农行长葛支行签订《农户贷款借款合同》，合同约定可循环借款额度为29万元；额度有效期为2013年2月5日至2015年2月4日；借款用途为生产经营；借款执行利率为在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60％确定；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季末月的20日。放款方式为贷款人将借款发放至借款人的银行卡账户；借款担保方式为最高额保证担保，担保的债务最高额为可循环借款额度的1.4倍。关于违约责任，合同约定：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同日，被告中龙公司与原告农行长葛支行签订《保证合同》，约定被告中龙公司为上述借款提供担保。担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。2013年2月5日，农行长葛支行向孙学宾的银行卡账户转账29万元，借款凭证载明：贷款金额为29万元，贷款日期为2013年2月5日，到期日期为2014年2月4日，正常利率为9.6％，超期利率为14.4％。2015年10月27日，原告农行长葛支行对被告孙学宾、中龙公司提起诉讼，长葛市人民法院于2015年12月18日做出（2015）豫长民金初字第03391号民事裁定书，裁定准许原告农行长葛支行撤回起诉。2017年5月2日，原告农行长葛支行对被告孙学宾、中龙公司又提起诉讼，法院于2017年6月16日做出（2017）豫1082民初2037号民事裁定书，裁定准许农行长葛支行撤诉。2019年1月30日，原告农行长葛支行刊登报纸催收公告。截至2014年6月27日被告共偿还借款本金90000元，借款利息10517.34元，下余借款本金及利息催要无果，原告为维护合法权益诉至法院。一审法院认为，被告孙学宾作为借款人，从原告农行长葛支行借款29万元，事实清楚、证据确凿，足以认定。借款到期后，孙学宾拖欠原告的借款不予偿还，已侵害了原告的合法权益，应承担本案纠纷的全部民事责任，偿还原告借款本金20万元（29万元-9万元），并按照双方约定的标准支付原告利息。被告中龙公司自愿为该笔借款提供最高余额为40.6万元（29×1.4）的连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带保证责任，被告中龙公司应在最高余额40.6万元内承担连带保证责任。被告中龙公司承担保证责任后，有权向被告孙学宾追偿。被告孙学宾辩解理由不成立，法院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙学宾于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行借款本金20万元并支付利息、罚息（利息以本金29万元为基数，自2013年2月5日起按年利率9.6％计算至2014年2月4日止；罚息以本金29万元为基数，自2014年2月5日起按年利率14.4％计算至2014年6月27日止；以本金20万元为基数，自2014年6月28日起按年利率14.4％计算至判决确定的履行期限届满之日止，扣除已支付的利息10517.34元）；二、被告河南中龙机械有限公司对上述款项在40.6万元范围内承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告孙学宾追偿。案件受理费3310元，由被告孙学宾、河南中龙机械有限公司负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织双方进行证据交换和质证。上诉人二审提交的证据有：王书亮贷款合同，证明：1、王书亮借款合同与本案合同正文内容完全一样，王书亮案件与本案纠纷是系列案件；2、从手写字迹上看，两案合同正文应该是同一人填写的；3、两份合同上均将贷款人的额度有效期手写为“今天到昨天”，这样低级的错误，不应该是专业的信贷员在签订合同的现场书写的；4、请被上诉人提供手写两份合同的信贷员信息，并要求信贷员出庭作证，解释出现错误的原因。被上诉人农行长葛支行对该证据的质证意见是：该证据非新证据，该证据为复印件，不具有证据效力，上诉人没有明确的证明目的，与本案不具有关联性。原审被告中龙公司对上述证据未提出异议。本院对该证据审查后认为，该证据无法达到上诉人的证明目的，本院不予采纳。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案二审的审理焦点为：上诉人孙学宾是否是本案借款的借款人。根据一审中被上诉人提供的与上诉人之间签订的《借款合同》、放款记录，应当认定该借款合同的相对方系上诉人与被上诉人，上诉人是本案借款的借款人。上诉人主张案外人路志军擅自利用上诉人的身份信息及未办理完毕的借款合同，在上诉人不知情的情况下，以上诉人的名义向被上诉人贷款，但未对该主张提供充分证据证明，本院无法认定上诉人该主张的事实成立。上诉人以自己名义签署借款合同，即表明自己愿意受借款合同约束，愿意承担还款责任。上诉人指出的被上诉人种种违规行为，一是被上诉人不予认可，二是从现有证据及当事人陈述看，该违规行为并不导致双方合同无效。案涉合同有效，农行长葛支行已履行自身的放款责任，上诉人孙学宾未及时偿还借款本息，应当承担违约责任，一审判决上诉人偿还借款本金、利息、逾期罚息，并无不当。综上所述，孙学宾的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6620.00元，由上诉人孙学宾负担。本判决为终审判决。审判长  朱耀宇审判员  蔡文慧审判员  陈 晖二〇二〇年十二月七日法官助理陈磊书记员李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口