江苏省金湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0831民初2216号 原告：中国农业银行股份有限公司金湖县支行，住所地金湖县黎城镇人民路**。 法定代表人：罗德民，该行行长。 委托诉讼代理人：涂永文，该行职工。 委托诉讼代理人：翟立峰，该行职工。 被告：冀晓龙，男，1990年11月19日出生，汉族，住金湖县。 被告：姜秀芬，女，1988年8月21日出生，汉族，住金湖县。 诉讼请求：1.判令被告冀晓龙、姜秀芬立即归还贷记卡汽车分期贷款的本金、利息、违约金、手续费等合计55377.51元（按双方约定的方式计算，截止2020年9月17日的借款本金49996元、利息2379.99元、手续费1855.44元、违约金1146.08元）及从2020年9月18日起，按本金49996元，日利率万分之五计息，按月计算复利至清偿完毕之日止所有利息；2.判令对被告冀晓龙用于抵押的“江铃全顺”牌汽车（机动车登记证书编号：320027920083）享有优先受偿权；3.由两被告承担本案全部诉讼费用。 基本事实： 1.借款人：冀晓龙； 2.借款金额：申请分期本金100000元、手续费9500元； 3.还款期限：2019年6月8日起分36期偿还； 4.利率：日利率万分之五； 5.还款方式：每月到期还款； 6.抵押人：冀晓龙； 7.抵押物：“江铃全顺”牌小型普通客车（机动车登记证书编号：320027920083，车牌号：苏Ｈ×××××，车辆识别代号/车架号：LJXCMDFC7HTV30780）； 8.担保范围：本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费等银行实现债权和担保权的一切费用； 9.违约责任：持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利等任一项，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、违约金、分期手续费等以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费等，且银行有权行使担保物权。 本院于2020年9月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司金湖县支行的委托诉讼代理人涂永文、翟立峰到庭参加诉讼，被告冀晓龙、姜秀芬经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 对原告主张的被告冀晓龙尚欠本金49996元，按日利率万分之五（年利率18.25%）计算的利息2379.99元、分期手续费1855.44元，及从2020年9月18日起以49996元为本金，按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止的利息，本院予以支持。因被告姜秀芬向原告出具了《信用卡专项商户分期业务共同还款承诺书》，承诺共同偿还被告冀晓龙与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下形成的全部债务，并对此承担不可撤销的连带清偿责任，因此，被告姜秀芬对被告冀晓龙的案涉债务应承担连带清偿责任。关于原告主张的违约金（原滞纳金）1146.08元，因原、被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中对逾期还款的行为是否收取违约金并未明确约定，且根据中国人民银行〔银发（2016）111号〕《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中逾期行为发生在2018年7月7日之后，现原告未能提供证据证明原、被告双方对逾期未还款的行为收取违约金进行了明确具体的约定，因此，本院对原告主张的违约金暂不予支持。此外，原告主张按月计算复利至清偿完毕之日止所有利息，因中国人民银行已明令发卡机构向持卡人收取透支利率上限为日利率万分之五，故按月计算复利诉求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告冀晓龙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司金湖县支行借款本金49996元、利息2379.99元、分期手续费1855.44元，合计54231.43元及从2020年9月18日起以本金49996元为基数，按日利率万分之五计算至清偿完毕之日止的利息； 二、原告中国农业银行股份有限公司金湖县支行对被告冀晓龙用于抵押的车辆（车牌号：苏Ｈ×××××，车辆识别代号/车架号：LJXCMDFC7HTV30780）折价、拍卖或变卖所得价款在债权数额范围内优先受偿； 三、被告姜秀芬对被告冀晓龙上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司金湖县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1184元，减半收取592元，保全费620元，合计1212元，由原告中国农业银行股份有限公司金湖县支行负担18元，被告冀晓龙、被告姜秀芬共同负担1194元（原告已垫付，两被告在履行本判决时一并返还给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院（开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行；账号：62×××11）预交上诉案件受理费。 审判员  李月琴 二〇二〇年十二月四日 书记员  李 雪 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。