广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初10494号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******，统一社会信用代码914***********665N。负责人：郑海洲，系该行行长。委托代理人：张健成、谈勇强，系该行职员。被告：黄嘉华，男，1991年11月26日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码440************7816。被告：伍雪梨，女，1994年12月20日出生，汉族，住台山市***********，公民身份号码440************825。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告黄嘉华、伍雪梨金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月2日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年11月13日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人张健成到庭参加诉讼，被告黄嘉华、伍雪梨经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为JGMWAA20160067号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令两被告立即偿还贷款本息305451.39元（其中到期本金3381.98元，未到期本金298132.53元、利息3850.88元，罚息86元，利息和罚息暂计至2020年8月23日，从2020年8月24日起至所有欠款项还清前的利息按中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率下浮15%，罚息按前述约定的贷款利率水平上加收50%）；3.判令两被告不履行还款义务时，原告中行江门分行对两被告名下为上述贷款提供抵押的位于江门市江海区****************房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令两被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，中行江门分行请求合同编号为JGMWAA20160067号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2020年9月2日解除并确认截止2020年11月11日，两被告尚欠到期本金3417.32元，未到期本金294715.21元、利息3743.82元，罚息115.83元。事实和理由：2016年2月22日，两被告向原告申请办理个人一手住房贷款业务，借款本金为35.3万元，借款期限240期，还款方式为按月等额本息还款，该笔住房贷款的抵押物为江门市江海区****************。经原告审核，原告同意发放上述住房贷款，并与两被告签订编号为JGMWAA20160067的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据。原告于2016年3月11日向，两被告全额发放了贷款35.3万元到两被告的指定的账户内（户名：江门市江海区******地产开发有限公司，账号7016********，开户行：中国银行江门分行）。原告于2019年5月13日办妥抵押物“江门市江海区****************”的抵押登记。贷款发放后，两被告每月还款基本正常，但在2020年4月11日该笔住房贷款出现逾期未还的现象，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》两被告已严重违约，中行江门分行有权解除贷款合同，宣布贷款合同项下的未到期本金全额提前到期。原告中行江门分行提供的证据有：1.两被告的身份证各1份；2.编号：JGMWAA20160067《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份；3.借款借据1份；4.江门市江海区****************不动产登记证明1份；5.逾期未还款查询清单1份；6.贷款已还款明细清单1份。被告黄嘉华、伍雪梨没答辩和举证。本院查明：2016年3月9日，中行江门分行（贷款人）与黄嘉华、伍雪梨（借款人同时作为抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JGMWAA20160067号），主要约定：一、借款人向贷款人借款353000元用于购买江门市江海区****************房屋，贷款期限为240个月；二、贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率采用定价日当日适用的参考利率，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮15%，作为下一个浮动周期的适用利率；三、逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；五、抵押人自愿提供江门市江海区****************房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等内容。签订合同后，中行江门分行于2016年3月11日向黄嘉华、伍雪梨发放了贷款353000元。2019年5月13日，黄嘉华、伍雪梨为其名下的江门市江海区****************办理了抵押登记，权利人为中国银行股份有限公司江门北新支行、担保债权数额为353000元。2020年10月29日，中行江门分行出具《证明》一份，载明“中国银行股份有限公司江门分行和中国银行股份有限公司江门北新支行是属于上级行与下级行关系，中国银行股份有限公司江门北新支行隶属中国银行股份有限公司江门分行，中国银行股份有限公司江门北新支行所属的债权债务由中国银行股份有限公司江门分行统一主张”。从2020年4月11日起，黄嘉华、伍雪梨没有按时偿还欠款。中行江门分行于2020年9月2日提起本案诉讼。截至2020年11月11日，黄嘉华、伍雪梨尚欠到期本金3417.32元，未到期本金294715.21元、利息3743.82元，罚息115.83元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，黄嘉华、伍雪梨向中行江门分行申领购房贷款，双方订立《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证贷款账户详细信息以证实黄嘉华、伍雪梨截至2020年11月11日尚欠到期本金3417.32元，未到期本金294715.21元、利息3743.82元，罚息115.83元，且黄嘉华、伍雪梨没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，黄嘉华、伍雪梨的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一的“三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…”的约定,请求于2020年9月2日解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并主张黄嘉华、伍雪梨全部偿还尚余借款本金298132.53元（截止2020年11月11日）及支付相应的利息、罚息，合法合理，本院予以支持。最后，黄嘉华、伍雪梨与中行江门分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，提供其名下的江门市江海区****************房屋作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立且中行江门分行向本院出具《证明》主张中国银行股份有限公司江门北新支行所属的债权债务由中国银行股份有限公司江门分行统一主张没有违反法律规定，故中行江门分行主张就本案债权对处分上述房屋所得的价款有优先受偿权，本院予以支持。黄嘉华、伍雪梨经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认中国银行股份有限公司江门分行与被告黄嘉华、伍雪梨所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JGMWAA20160067）于2020年9月2日解除。二、被告黄嘉华、伍雪梨应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿付借款本金298132.53元及相应利息、罚息（包括截止2020年11月11日的利息3743.82元、罚息115.83元及从2020年11月12日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算）。三、原告中国银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告黄嘉华、伍雪梨提供抵押的江门市江海区****************房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。被告黄嘉华、伍雪梨如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5881.77元，减半收取2940.89元，保全费2047.26元，合共4988.15元，由被告黄嘉华、伍雪梨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 杨婷焕二〇二〇年十二月一日法官助理 张景泉书 记 员 茹晓琳