广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初27809号原告：中国建设银行股份有限公司佛山市分行，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇乐从社区*民委员会东平新城文华南路**保利商务中心****商铺及**，********，统一社会信用代码914************032。主要负责人：叶志岗，系该行行长。委托诉讼代理人:杜太源，广东豪盛律师事务所律师。委托诉讼代理人:赖凯敏，广东豪盛律师事务所实习律师。被告：佛山市顺德区乐从镇唐古轩家具厂，住所地广东省佛山市顺德区投资人：王甫东。被告：王甫东，男，原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行诉被告佛山市顺德区乐从镇唐古轩家具厂（以下简称唐古轩家具厂）、王甫东金融借款合同纠纷一案,本院于2020年8月27日立案后,依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜太源到庭参加诉讼，被告唐古轩家具厂、王甫东经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告唐古轩家具厂、王甫东向原告清偿贷款本息196135.86元（其中本金190000元，暂计至2020年8月3日利息709.77元、罚息5346.42元、复利79.67元，2020年8月4日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照《中国建设银行小微企业快贷借款合同》的约定计算）；2.被告唐古轩家具厂、王甫东向原告支付因实现债权而产生的律师费16806元；3.被告唐古轩家具厂、王甫东承担本案的全部诉讼费用。被告唐古轩家具厂、王甫东未答辩亦未提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院查明的事实如下：一、合同约定：《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（以下简称快贷合同）约定，涉案贷款授信额度为190000元，该额度为循环额度，额度有效期自2019年3月22日起至2020年3月22日止。贷款年利率执行5.0025％，为固定利率；罚息利率在贷款利率水平上上浮50％，执行罚息利率7.50375％；借款逾期的，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率计收利息和复利。借款到期前，对未按时还清的利息按快贷合同约定的贷款利率计收复利。被告唐古轩家具厂为借款人、被告王甫东载明为共同借款人。二、履约情况：原告在2019年3月22日向被告唐古轩家具厂发放贷款190000元。借款人应至迟在额度有效期间届满日清偿借款。还款方式为按月付息，结息日固定为每月的第20日，最后一次还款时利随本清。借款到期后，借款人未按时足额偿还借款本息。三、欠款情况：暂计至2020年8月3日，借款人尚欠贷款本金190000元，利息709.77元，复利79.67元。自贷款到期次日即2020年3月23日起至2020年8月3日止共计134天拖欠罚息应计算为5306.82元（190000元×7.50375％÷360天×134天）。四、违约责任：快贷合同约定，借款人违反快贷合同任一约定或违反任何法定义务，原告有权宣布涉案贷款立即到期，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担。原告与广东豪盛律师事务所签订《快贷个案委托代理协议》，约定律师费为16806元。五、其他事项：1.依据《中国建设银行“小微快贷-信用快贷”业务管理办法（2017年版）》（以下简称业务管理办法）第四章的规定，结合原告庭审中陈述，涉案贷款业务的办理流程为：被告唐古轩家具厂开立账户并开通企业网银功能，登陆企业网银对贷款账号、企业主个人信息进行确认，授权企业主进行在线业务申请、签约、支用、还款、查询等操作。授权完成后，原告发送短信给企业主，企业主收到授权短信后30个自然日内通过登陆个人网上银行或手机银行同意接受企业业务授权。企业主接受授权后申请办理小微快贷业务，经原告审查符合条件的，系统展示审批通过后的贷款额度、到期日、贷款年利率、贷款发放账号等信息，提示客户阅读签约信息及快贷合同，企业主阅读并同意快贷合同并确认签约-确认签约后，界面会告知签约成功，可使用贷款支用功能在贷款额度范围内循环申请贷款。2.业务管理办法第四条载明，“信用快贷”实行共同借款人，即由借款企业和企业主作为共同借款人。企业主是指具有企业实际控制权的自然人，认定规则如下：（一）个体工商户或个人独资企业的出资人；（二）一人有限公司的自然人股东；（三）有限责任公司中符合以下条件的个人：1.持有50%以上股权的个人。2.持有股权不足50%，但其直接及间接持有股权总和在公司所有股东中占比最高的个人。3.企业出具正式函件明确为实际控制人的个人。3.被告唐古轩家具厂为个体工商户，被告王甫东为被告唐古轩家具厂的经营者。本院认为：一、关于快贷合同的成立、生效及责任主体依据《中华人民共和国合同法》第十条规定：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式，《中华人民共和国电子签名法》第三条规定：民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文，当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。第十四条规定：可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。本案中被告唐古轩家具厂通过互联网渠道申请办理小微快贷业务，原告审批通过并已经依照约定发放贷款。原被告双方采用电子签名、数据电文的形式完成快贷合同及相应文书的签订，电子签名可靠、数据文书符合法律规定，与手写签名或盖章的合同书具有同等法律效力，故，本院确认该快贷合同及相应文书成立并生效，原告与被告唐古轩家具厂双方应当依照上述合同及相应文书约定履行义务。被告王甫东的责任。被告王甫东为被告唐古轩家具厂的经营者，符合业务管理办法规定的小微快贷业务共同借款人条件。其次，依据本院查明的事实，案涉小微快贷业务办理过程中需使用的关键因素为被告唐古轩家具厂的企业网银证书载体、企业网银账户密码及被告王甫东收到的授权短信及其个人网银账户密码，而上述必备因素均由唐古轩家具厂、王甫东或其授权的人所掌控，由此足以证实两被告对本案借款的签约过程是明确知情的，故本院确认被告王甫东为本案借款的共同借款人。二、关于违约责任涉案快贷合同系合法订立并真实有效，对各方当事人具有约束力。被告唐古轩家具厂、王甫东在贷款到期后未按时支付贷款本息，其行为构成违约，故对原告要求两被告立即偿付欠款本金并依约计付利息、罚息、复利及律师费的主张，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告佛山市顺德区乐从镇唐古轩家具厂、王甫东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行偿还欠款本金190000元及利息709.77元、罚息5306.82元、复利79.67元（暂计至2020年8月3日，此后至实际清偿之日止罚息、复利分别以拖欠的全部本金、利息为基数按年利率7.50375％计算）；二、被告佛山市顺德区乐从镇唐古轩家具厂、王甫东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行支付律师费16806元；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司佛山市分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4494元，财产保全费1585元，合计6079元（原告已预交），由原告负担50元，被告佛山市顺德区乐从镇唐古轩家具厂、王甫东共同负担6029元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  张燕婷人民陪审员  马婉谊人民陪审员  关早宁二〇二〇年十二月四日书 记 员  邝芳丽