河北省张北县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0722民初1675号 原告：中国建设银行股份有限公司张北支行，住所地张北县永春南街顺兴佳园小区**楼。 负责人：常江，该行行长。 委托诉讼代理人：黄志勇，男，1990年11月29日出生，汉族，该行职工，住张北县。 委托诉讼代理人：黄晓超，北京威诺（张家口）律师事务所律师。 被告：桂玉慧，男，1990年5月10日出生，汉族，农民，住尚义县。 被告：王利润，女，1961年12月2日出生，汉族，农民，住尚义县。 被告：山西远为房地产开发有限公司，住所地：大同市平城区新旺乡先锋村御河西路东侧**楼商铺。 法定代表人：温忠元，公司总经理。 委托诉讼代理人：任丙林，男，1962年5月22日出生，汉族，住张家口市康保县。 原告中国建设银行股份有限公司张北支行（以下简称:建设银行）与被告桂玉慧、王利润、山西远为房地产开发有限公司（以下简称：远为房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月21日立案后，依法适用普通程序， 于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人黄志勇、黄晓超和被告远为房产公司委托诉讼代理人任丙林到庭参加诉讼，被告桂玉慧、王利润经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令依法解除被告一、被告二与原告于2017年1月18日签订的个人住房（商业用房）借款合同，合同编号：130677208-2012-20171753466；2、判令被告一、二偿还原告借款本金268854.36元，利息1499.06元，罚息61.55元，合计270414.97元，利息、罚息计算至2020年6月12日之后的利息，罚息按照合同约定计算至实际给付之日止）；3、判令被告三对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2017年1月，被告一、二为购买被告三开发的河北省张家口市张北县银街家仪园7-1-501室向原告申请购房贷款。2017年1月18日，被告一、二与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号：130677208-2012-20171753466，被告一、二向原告借款人民币300000元，借款期限为2017年1月13日起至2031年1月13日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮50％。同时原告与被告三签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（合同编号：130677249-2014-008），被告三作为被告一、二借款的保证人，承担连带保证责任。原告按约向被告一、二发放贷款300000元，但被告一、二却未能按合同约定按时向原告偿还借款，虽原告多次向被告一、二催收，但被告一、二至今未予偿还。根据原告与被告一、二所签订的借款合同约定， 如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。原告为维护自身合法权益不受侵害，特提起诉讼，请求贵院判令被告一、二偿还原告借款本金及利息、罚息，被告三承担连带清偿责任。 桂玉慧未答辩。 王利润未答辩。 远为房产公司辩称：关于此份借款的借款人桂玉慧是在我房开公司购买的，银街家怡园小区7号楼1单元502室，交付定金的时间要早于签订购房合同的时间，购买时间大概是2016年交付的定金，房屋首付款的交付时间是合同签订时间。没有办理房产证的原因是该土地涉及政府问题，7号楼全部没有办理房本，现在政府正在出面给办理解决过程中。被告桂玉慧从办理完手续后没有拿钥匙，一直也联系不上，在2019年联系过王利润，但现在也无法联系上了。现银行扣除我方的保证金大约就有4万元左右了。我方与原告方签订了《商品房销售贷款合作协议书》，建行与我方统一就银街家仪园小区的房屋办理的阶段性担保，不是单单对一户的保证。阶段性担保的指只要我方为住户办理房本之后我方就停止了担保义务。我公司实际运行时，针对所有商品房在什么时间开始售卖就什么时间与建行办理手续，只要有出售房行为就延续担保协议，承担阶段性担保，没有明确时间上的限制。 经审理查明，2014年12月8日，原告建设银行与被告远为房产公司签订《商品房销售贷款合作协议书》，约定：第二条，个人住房贷款使用的商品房，乙方（原告）对符合 贷款条件的购房人购买甲方（远为房产公司）开发建设并依法销售的坐落于张北县商住楼的商品房发放个人住房贷款；第三条，乙方对购买本协议第二条所确认的商品房的购房人提供商品房的购房人提供商品房抵押贷款，最高额为7000万元，住房每一单笔贷款不得超过所购房价的70％，最长贷款期限为30年；商业用房每一笔贷款不得超过所购房价的50％，最长贷款期限为10年；第四条第四项，甲方同意在乙方承诺贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）及乙方为实现债权而发生的有关费用；并随着借款人逐期还款而相应递减。保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。2014年12月8日，原告与被告远为房产公司同时签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定，第一条，因购置坐落于“张北县师范西路南侧”项目所属之住房／商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；第二条第一项，本最高额保证所担保的债权是指自2014年12月8日至2016年12月8日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的全部债权；第二项，本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写）捌仟肆佰万元；第三项，被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围，主合同项下债务履 行期限届满日不受债权确定期间届满日的限制；第三条，甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证；第七条，如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或者法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。 2017年1月18日，原告建设银行与被告桂玉慧、王利润签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，借款人借款本金为人民币（大写）叁拾万元整。借款期限为（大写）贰佰肆拾个月，即从2017年1月13日起至2037年1月13日止。贷款利率，即在基准利率水平上，不上浮不下调，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整。借款人的还款方法和还款金额为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月，归还本息金额为人民币1963.33元。被告桂玉慧为以上借款进行了抵押加最高额保证。抵押物名称：张北银街家仪园小区；抵押物处所：师范路南北两侧；抵押物的成交价之：415350元；房屋建筑面积：83.07平米；权利价值：叁拾万元整。合同中第十六条约定借款人违约情形有：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条，贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系。合同签 订后，原告依约向被告指定发放贷款账户桂玉慧卡内发放了贷款30万元。被告履行贷款期间，原告扣除了保证人被告远为房开公司账户内部分款项现截止至2020年12月7日被告桂玉慧尚拖欠贷款本息5964.51元，累计逾期29期。现原告依约宣布本合同项下贷款全部或部分提前到期，要求被告偿还所有借款本金265371.56元及利息。 本院认为，二被告与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后原告依约在借款当日履行了发放借款义务，被告作为借款人未按照约定全面、及时履行归还借款本金及利息的义务，应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。现被告桂玉慧、王利润连续逾期，未履行按期归还借款义务，违反合同约定，对原告要求判令依法解除被告一、被告二与原告签订的个人住房（商业用房）借款合同的诉讼请求，符合双方合同约定，原告主张二被告应偿还借款截止至2020年12月7日贷款本息5964.51元，之后应当归还的借款本金268854.36元及相应利息，本院予以支持。原告主张要求被告远为房产公司承担连带清偿责任，双方签订的最高额保证合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。依照双方合同约定保证的方式为阶段性连带责任担保，时间签订了两年，合同签订截至2016年12月8日，本案借款发生起始时间为2017年1月13日，被告远为房开公司在庭审中，追认了担保合同的时间效力，针对银街家仪园小区7号楼的住户房屋贷款的办理延续提供阶段性担保责任，予以支持。 综上所述，支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和 国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、原告中国建设银行股份有限公司张北支行与被告桂玉慧、王利润之间的借款合同提前宣布解除； 二、被告桂玉慧、王利润于判决书生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司张北支行借款本金268854.36元及利息、逾期罚息（包括拖欠的贷款利息、罚息及按照合同约定的年利率4.9％，逾期罚息利率按照合同约定的利率基础上加罚50％，从2020年6月13日起计算至实际给付之日止）； 三、被告山西远为房地产开发有限公司对以上债务承担阶段性连带担保责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5356元，由被告桂玉慧、王利润负担；原告中国建设银行股份有限公司张北支行预交的案件受理费2678元，予以退回。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期 未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及生活和工作必须的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李亚南 人民陪审员  陈新宇 人民陪审员  张秀荣 二〇二〇年十二月十日 书 记 员  赵小娟 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。