黑龙江省双鸭山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑05民初47号原告：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，住所地友谊县友谊镇邑楼大街85号。法定代表人：王晓刚，职务董事长。（未到庭）委托诉讼代理人：王树国，男，1973年1月4日出生，汉族，黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司资产保全部总经理，住黑龙江省友谊县，委托诉讼代理人：孙滕达，男，1990年3月1日出生，汉族，黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司营业部客户经理，住黑龙江省友谊县友谊镇站前街******，身份证号：2305221990********。代理权限：代为承认、变更诉讼请求、代收法律文书、代收执行款项。被告：姜传元，男，1986年6月14日出生，汉族，无职业，住黑龙江，住黑龙江省双鸭山市尖山区）委托诉讼代理人：刘庆贺，黑龙江诺成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李强，黑龙江诺成律师事务所实习律师。代理权限：代为参加诉讼、代为承认、反驳诉讼请求、代为举证、质证、进行证据交换、代为申请鉴定或重新鉴定、代收法律文书。被告：陶振领，男，1973年5月25日出生，汉族，无职业，住黑龙江，住黑龙江省双鸭山市尖山区）被告：双鸭山市中融餐饮有限公司，社会统一代码：912305007660470134，住所地黑，住所地黑龙江省双鸭山市尖山区五马路与西平行路交叉处v>法定代表人：任莉，职务董事长。（未到庭）法定代表人：王晓刚。委托诉讼代理人：王树国。被告：姜传元，男，1986年6月14日出生，汉族，住双鸭山，住双鸭山市尖山区v>被告：双鸭山市中融餐饮有限公司，住所地双，住所地双鸭山市尖山区五马路与西平行路交叉处v>法定代表人：任莉。被告：陶振领，男，1973年5月25日出生，汉族，住双鸭山，住双鸭山市尖山区v>原告：黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省友谊县友谊镇邑楼大街85号。法定代表人：王晓刚，职务董事长。委托诉讼代理人：王树国，男，该公司资产保全部总经理。委托诉讼代理人：孙滕达，男，该公司客户经理。被告：姜传元，男，1986年6月14日出生，汉族，无职业，住黑龙江，住黑龙江省双鸭山市尖山区v>委托诉讼代理人：刘庆贺，黑龙江诺成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李强，黑龙江诺成律师事务所实习律师。被告：双鸭山市中融餐饮有限公司，住所地黑，住所地黑龙江省双鸭山市尖山区五马路与西平行路交叉处v>法定代表人：任莉，职务董事长。被告：陶振领，男，1973年5月25日出生，汉族，无职业，住黑龙江，住黑龙江省双鸭山市尖山区v>原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司与被告姜传元、双鸭山市中融餐饮有限公司、陶振领借款、抵押、保证合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人王树国、孙滕达，被告姜传元的委托诉讼代理人刘庆贺到庭参加诉讼。被告双鸭山市中融餐饮有限公司、被告陶振领经本院合法传唤未到庭应诉，缺席审理。本案现已审理终结。黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告姜传元签订的《个人担保借款合同》；2.被告姜传元、双鸭山市中融餐饮有限公司、陶振领偿还贷款本金人民币2200万元,截止2020年8月12日利息5,404,639.00元,本息合计27,404,639.00元；3.将抵押企业双鸭山市中融餐饮有限公司抵押的位于集贤县福利镇的2处房产,由原告优先受偿；4.本案的一切费用由被告承担。事实和理由：2018年2月6日，被告姜传元用双鸭山市中融餐饮有限公司名下的房产作抵押向我行贷款人民币2200万元,用于偿还姜传元在我行贷款，陶振领与原告签订保证合同，承担保证责任。双方约定借款期限为36个月，从2018年2月6日起2021年2月1日止,借款利率为月利率7.47‰。截止2020年8月12日借款人欠利息5,404,639.00元(其中上笔欠息375,835.00元,本次欠息5,028,804.00元),逾期执行月利率为9.711‰(逾期偿还加收30%罚息)，2021年2月2日起执行逾期利率,直至本金结清时止。贷款发放后,借款人从未结息,原告多次索款都被被告以各种借口拒还,被告已经违反合同约定,无奈诉讼本院，要求被告姜传元立即偿还余款及利息27,404,639.00元,抵押企业双鸭山市中融餐饮有限公司抵押的位于集贤县福利镇的2处房产,黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司优先受偿，被告陶振领承担连带保证责任。姜传元辩称，确实向原告借款，已实际收到原告出借的款项，因餐饮业经营不善造成经济困难，无力偿还借款。不同意原告解除合同的诉讼请求。2020年初至今受新冠疫情影响，被告姜传元经营的餐饮项目长期受行政命令要求停止营业，原本经营困境雪上加霜，恳请法庭基于疫情的特殊情况，从维护民营企业健康有序发展的角度出发，给予被告姜传元一定的支持和保护，不要判令解除借款合同，也请求原告能够充分考虑本案借款具有充分的抵押物担保，允许被告姜传元借款展期偿还。补充答辩称，对上笔贷款结欠的利息不认可。不同意在尚未到期的情况下，给付原告主张的自2021年2月2日执行逾期利息标准计付的利息。双鸭山市中融餐饮有限公司、陶振领无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交了如下证据：一、个人担保借款合同，二、抵押合同，三、借款凭证、交易流水单、贷款领卡、款人台账，四、不动产权证、不劝产登记证明、抵押物清单，五、保证合同。经庭审质证，被告姜传元对原告的证据均无异议。被告双鸭山市中融餐饮有限公司、陶振领未应诉，无质证意见。对当事人提交的证据认证如下：原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，本院均予以采信。本院查明事实：2018年2月6日，原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司与被告姜传元签订合同编号为939991802020094的《个人担保借款合同》，约定借款金额2200万元，借款用途为续贷，借款期限为2018年2月5日至2020年2月1日，借款执行月利率7.47‰，按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。逾期还款，利率在借款执行利率基础上上浮30%（即月利率9.711‰）。合同通用条款处有以下内容，7.2约定：借款人出现本合同第12.2条约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；9.5约定：借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；12.2约定：本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力；……。2018年2月6日，原告向被告姜传元发放贷款2200万元。2018年2月5日，原告与双鸭山市中融餐饮有限公司签订《抵押合同》，约定双鸭山市中融餐饮有限公司为姜传元的上述借款提供房产担保，房产作价4400余万元，约定抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用。第十条抵押权的实现约定：1、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押抵押物的价款优先受偿。（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。抵押物为双鸭山市中融餐饮有限公司所有的黑（××）××县不动产权××、东方××（××东××号商服），建筑面积5966.31平方米房产，和黑（2018）不动产权第0000582号、东方夏威夷（福双路东3－4层133－1号商服），建筑面积3916.85平方米房产。2018年2月6日，针对上述两处房产，原告在黑龙江省集贤县国土资源局办理了抵押登记，分别是黑（2018）不动产证明第0000177号、黑（2018）不动产证明第0000176号。2018年2月5日，原告与陶振领签订《保证合同》，约定陶振领为姜传元的上述借款承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。合同约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求担保人承担保证责任。被告姜传元自2018年2月6日取得贷款后，从未按照合同约定的按季结算方式予以结息，至2020年8月12日，拖欠利息5,028,804.00元。原告提起诉讼，要求提前归还借款。本院认为，原告与被告姜传元、双鸭山市中融餐饮有限公司、陶振领分别签订的《个人担保借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，各方均应按合同履行各自的义务。原告已如数发放贷款2200万元。合同约定按季结息，自2018年2月6日贷款发放后至原告于2020年9月提起诉讼时，被告姜传元从未结息已达二年六个月，被告违约事实清楚。即便2020年春节开始全国发生新冠疫情，致原告经营的餐饮业受损，无力偿还贷款，属于不可抗力，但此前接近二年的期间里被告姜传元一直未按季结息，属于违约情节严重，也可认定其丧失部分还款能力，构成合同约定的重大不利情形，按照合同约定，原告有权利宣布贷款提前到期。故原告诉讼请求解除其与被告姜传元签订的《个人担保借款合同》，姜传元提前偿还贷款，符合合同约定，应予支持。关于双方争议的自2020年2月2日起是否执行逾期利率计算利息问题，《中华人民共和国合同法》第二百零八条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息”。根据本院确定的被告偿还借款的履行期限，能够确定案涉贷款的实际借款期间，在借款期间内执行合同约定的利率标准于法有据。原告主张上笔贷款的欠息375,835.00元，因被告不予认可，与本合同无关，不应支持，原告可以另行主张权利。被告双鸭山市中融餐饮有限公司以其所有的二处房产为被告姜传元的贷款提供担保，原告已办理抵押登记，对抵押物折价、拍卖、变卖的价款，原告享有优先受偿权。被告陶振领与原告签订《保证合同》，约定其对案涉借款债务承担连带保证责任。案涉《抵押合同》、《保证合同》均约定贷款提前到期的，应承担保证责任，且均约定物保与人保承担责任的顺序没有区别，故原告诉讼请求被告双鸭山市中融餐饮有限公司应承担抵押担保责任，被告陶振领应承担连带保证责任有理，应予支持。综上所述，原告的诉讼请求部分有理，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零八条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司与被告姜传元于2018年2月6日签订的《个人借款担保合同》；二、被告姜传元于本判决生效后十日内偿还原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司借款本金2200万元，截止自2020年8月12日止的利息5,028,804.00元，及自2020年8月13日起至本判决确定的履行期限届满之日止按照合同约定的利率标准计算的利息；三、原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司对被告双鸭山市中融餐饮有限公司提供的抵押物黑（2018）集贤县不动产权第0000581号、东方夏威夷（福双路东－1－2层129号商服），建筑面积5966.31平方米房产，黑（2018）不动产权第0000582号、东方夏威夷（福双路东3－4层133－1号商服），建筑面积3916.85平方米房产折价、变卖、拍卖的价款，在上述第二项给付义务的范围内优先受偿；四、被告陶振领对上述第二项给付义务承担连带担保责任；五、驳回原告黑龙江友谊农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费178823.20元，由被告姜传元负担，被告双鸭山市中融餐饮有限公司以其抵押物折价、变卖或拍卖的价款承担抵押担保责任，被告陶振领承担连带给付责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长  高山峰审判员  岳 明审判员  刘国玉二〇二〇年十二月四日书记员  李淑瑜