广东省高州市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0981刑初465号公诉机关广东省高州市人民检察院。被告人潘思民，男，1989年8月19日生，公民身份号码440************411,汉族，初中，务工，广东省高州市人，住广东省高州市石板镇高章甲子村**。无前科。因本案于2020年9月4日被抓获，同日被刑事拘留，同年9月14日被逮捕。现羁押于高州市看守所。辩护人林皓，广东宇杨律师事务所律师，由高州市法律援助处指派。高州市人民检察院以高州检刑诉〔2020〕24号起诉书指控被告人潘思民犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉。本院于2020年11月10日立案，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。高州市人民检察院指派检察员陈柳杰出庭支持公诉，被告人潘思民及其辩护人林皓到庭参加诉讼。现已审理终结。高州市人民检察院指控，2014年6月，被告人潘思民在中国农业银行高州市支行申请办理卡号为625**********135的金穗QQ联名贷记卡。2018年7月开始，潘思民出现透支逾期不还，经银行多次催收超过三个月仍拒不还款。截至2018年12月24日止，潘思民共拖欠银行85247.38元，其中本金为74865.36元、透支利息为4005.61元、手续费为2182.83元、违约金4193.58元。高州市人民检察院认为被告人潘思民以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍拒不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人潘思民自愿认罪认罚，建议判处有期徒刑六个月至九个月的刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处，并提供了相应的证据。被告人潘思民对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，当庭也没有异议。其辩护人发表的辩护意见是：被告人潘思民自愿认罪认罚，建议对其从轻处罚。经审理查明，2014年6月，被告人潘思民在中国农业银行高州市支行申请办理卡号为625**********135的金穗QQ联名贷记卡,此后信用额度逐渐提高至75000元。2018年7月开始，潘思民出现透支逾期不还，经银行多次催收超过三个月仍拒不还款。截至2018年12月24日止，潘思民共拖欠银行85247.38元，其中本金为74865.36元、透支利息为4005.61元、手续费为2182.83元、违约金4193.58元。以上事实，有经庭审举证、质证的以下证据予以证实：物证、书证1.受案登记表、立案决定书：证实该案由梁某报案，高州市公安局于2019年1月29日立案进行侦查。2.抓获经过、破结案经过：证实潘思民于2020年9月4日在其家中被抓获归案。经讯问，潘思民对其犯罪事实供认不讳。3.农业银行提供报案材料、授权委托书、信用卡贷后管理系统：证实农业银行授权委托梁某为潘思民信用卡诈骗案的代理人，梁某向公安机关报案并提供相关报案材料。4.农业银行金穗贷记卡申请表、潘思民身份证复印件、联网核对结果：证实潘思民申请办理金穗贷记卡的情况。5.银行卡交易明细：证实卡号625**********135的信用卡从2014年6月28日至2018年12月7日的交易情况，潘思民最后一次还款日期为2018年5月24日。6.催收历史记录、催收回执、现场催收照片：证实银行工作人员从2018年6月5日至2018年12月20日间多次通过电话、上门及信函对潘思民进行催收。7.户籍信息：证实潘思民于1989年8月19日生。8.嫌疑人违法犯罪记录查询登记表：证实潘思民无违法犯罪记录。9.认罪认罚具结书：证实被告人潘思民自愿认罪认罚。（二）被害人陈述被害单位代表梁某的陈述：我行持卡人潘思民是于2014年6月19日在高州支行申请办理卡号为625**********135的广东穗QQ联名IC农行贷记卡一张，信用额度为75000元，临时额度可调整到100000元。潘思民在2018年7月4日出现透支逾期，至2018年12月24日止，潘思民透支本息等合计85247.38元，其中本金74865.36元，总利息4005.61元，手续费合计2182.83元，总违约金合计4193.58元。潘思民开始透支逾期后，我行对其多次电话和上门催收，但时间超过三个月，潘思民仍不归还欠款并逃避我行追索。我行有从2014年6月28日起至2018年12月7日的交易明细清单，清单上列出的每一笔款项都是清楚的，是我行电脑系统对持卡人潘思民使用信用卡的全面记录。我先后曾两次上门张贴催收通知书，并拍照为证，其余是人工电话催收的，现有两次的催收回执，现在潘思民的电话已经提示是空号的状态。这是从2018年6月5日起至2018年12月20日的催收记录。清单上列出的催收记录是我行电脑系统对持卡人潘思民催收还款的全面记录。潘思民于2018年5月24日最后一次还款18000元。潘思民已变更电话号码及居住地址，现在我单位无法联系其本人。（三）被告人供述与辩解被告人潘思民的供述与辩解：我于2014年6月19日在高州支行申请办理卡号为：625**********135的广东金穗QQ联名IC农行贷记卡，信用额度为75000元，临时额度可调整到100000元。我于2018年7月4日出现透支逾期，至2018年12月24日止，透支本息等合计人民币85247.38元，其中本金：74865.36元，总利息：4005.61元，手续费合计2182.83元，总违约金合计4193.58元。银行工作人员有电话及上门催收。我变更电话、居住地址或工作单位后没有告知农业银行工作人员。由于我没有钱，没有按银行的要求还款，我在2018年5月24日最后一次还款18000元。我透支的款项用于做生意，后来生意失败没钱还款。上述公诉机关提交的证据，均经庭审质证、认证，来源合法，与本案有关联，能相互印证经审理查明的事实，可以作为认定事实的依据，本院予以认定。本院认为，被告人潘思民无视国家法律，以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍拒不归还，涉案数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人潘思民的犯罪事实属实，罪名成立，本院予以认定。被告人潘思民自愿认罪认罚，依法可对其从轻处罚。辩护人林皓所提被害单位存在过错的意见，理据不足，不予采纳。公诉机关的量刑建议适当，予以采纳。根据被告人潘思民的犯罪事实、性质、情节、社会危害程度及认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人潘思民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月4日起至2021年4月3日止；所处罚金限于本判决生效第二日起十日内向本院缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  李国创人民陪审员  余倩梅人民陪审员  吴晓颖二〇二〇年十二月七日法官 助理  庄礼健书 记 员  卢观妹附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。