湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0408民初3054号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省衡阳市石鼓区明翰路**。法定代表人：邓来发，该公司董事长。委托诉讼代理人：何军辉，男，1976年3月13日出生，汉族，该公司职工，住湖南省衡南县。委托诉讼代理人：周媛媛，女，1988年4月22日出生，汉族，该公司职工，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：冯金有，男，1975年11月12日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）与被告冯金有金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月24日对本案公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人何军辉、周媛媛到庭参加诉讼。被告冯金有经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出以下诉讼请求：1、被告偿还原告贷款本金399999.78元、利息63607.39元（该段利息计算至2020年3月21日，实际利息支付按合同约定罚息利率计算至本息清偿完毕之日止）；2、被告承担本案的诉讼费及其他实现债权支出的一切费用；3、原告对被告提供的抵押房产的折价或拍卖、变卖价款在上述第1、2项诉讼请求的范围内优先受偿。事实与理由：2016年11月29日，被告与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》，合同约定原告给被告的贷款额度为400000元整，期限自2016年11月29日起至2019年11月28日止。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，以位于衡阳市蒸湘区××路××号××花园不动产证号为（2016）衡阳市不动产证明第0××9号的房屋为原告的上述债权提供抵押担保。2017年12月5日，被告依据上述《最高额借款合同（福祥便民卡）》办理了便民卡放款业务，收到原告所发放的贷款4000000元。但借款到期后，被告未能依约还本付息，酿成本案纠纷。被告冯金有未予答辩，亦未提供证据。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告冯金有未到庭质证，视为其放弃质证权利。原告提供的证据来源形式合法、内容客观真实、与本案待证事实相关联，应作为本案的定案依据。本院经审理认定的事实如下：2016年11月29日，被告冯金有作为借款人，与原告下属的华耀支行签订编号为（1884031400）最高额借字【2016】第00000133号《最高额借款合同（福祥便民卡）》，约定：原告同意授予被告400000元的贷款额度，该额度的使用期限为2016年11月29日至2019年11月28日，该额度在上述期限内可循环使用；单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；借款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上上浮106.9%；按月结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率的基础上加收30%；双方在该合同约定借款人的送达地址为“湖南省衡阳市蒸湘区××路××号××花园××栋1808室”，并明确将该地址作为法院送达文书的地址，如因借款人提供的地址不准确、送达地址变更未及时告知或借款人拒绝签收，导致通知或相关法律文书无法送达的，文书被退回之日视为送达之日。为保证被告能依约偿还借款本息，2016年11月29日，被告冯金有作为抵押人，以其所有的位于衡阳市蒸湘区××路××号××花园××栋的房屋（房产证号：衡房权证蒸湘区字第0××**）为借款提供抵押担保，并与原告农商行签订了《最高额抵押合同（福祥便民卡）》，约定：该抵押财产所担保对象为（1884031400）最高额借字【2016】第00000133号的主合同项下的债权，所担保的债权发生期限自2016年11月29日起至2019年11月28日止，其中担保的主债权的最高本金余额为400000元；抵押担保的范围为债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、抵押财产处置费）和其他应付费用；债务人违反本合同或主合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并已依法行使抵押权。此后，原、被告就抵押房产在相关部门办理了抵押登记【他项权证号：湘（2016）衡阳市不动产证明第0××9号】。2017年12月5日，经被告申请，原告向被告冯金有的账户中分四笔共发放了400000元贷款，每笔均为100000元，并由被告冯金有签具《便民卡放款确认书》，确定的贷款年利率为9.0001%，罚息利率在借款利率的基础上上浮30%，贷款期限12个月。办理该笔贷款业务时，原、被告此前所发生的贷款业务已结清。该笔400000元贷款放款后，被告依约按月偿还了原告2018年11月21日前各期（月）的借款利息。2018年12月5日，《最高额借款合同（福祥便民卡）》约定的借款期限届满，被告未能付清当期借款利息，亦未能清偿借款本金。此后，被告再未还款，截至2020年3月21日，被告尚欠原告借款本金399999.78元、利（罚）息63607.39元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告在签订借款合同时，在合同中预留了联系地址作为诉讼等程序的送达地址，本院根据被告合同中预留的地址进行了邮寄送达，即便邮寄的文书被退回，根据《最高院印发的通知》第七条“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”之规定，文书被退回之日也视为送达之日，因此，本院依法缺席审理。对于本案的处理，原告与被告签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。原告于2017年12月5日向被告发放了400000元贷款，被告却未在借款到期时即2018年12月5日前结清该笔贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告要求被告偿还借款本金本金399999.78元，并支付截至2020年3月21日的利（罚）息63607.39元，符合法律规定，应予支持。对于2020年3月22日后的利息，因借款已到期，应按合同约定的罚息利率标准即年利率11.7001%（年利率9.0001%*130%）计算，至借款本金清偿之日止。原告诉请就被告所有的位于衡阳市蒸湘区××路××号××花园××栋的房屋（房产证号：衡房权证蒸湘区字第0××**）的拍卖、变卖价款优先受偿，因被告自愿以该房屋为《最高额借款合同（福祥便民卡）》下的借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押权有效设立。现被告违约，实现抵押权的条件已成就，原告有权根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条之规定，就涉案抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三、第一百七十六条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯金有于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金399999.78元，并支付原告截至2020年3月21日的利（罚）息63607.39元，合计463607.17元，后期利息以被告实际尚欠原告的借款本金为基数，按照年利率11.7001%的标准计算，直至本金还清之日止；二、对被告冯金有所负的上述给付义务，原告衡阳农村商业银行股份有限公司有权就被告冯金有所有的所有的位于衡阳市蒸湘区××路××号××花园××栋的房屋【房产证号：衡房权证蒸湘区字第0××**，他项权证号：湘（2016）衡阳市不动产证明第0××9号】的折价或拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4127元，由被告冯金有负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员 熊 艳二〇二〇年十二月二十九日书记员 邱诗慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十二条设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。