黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0204民初1091号原告：中国银行股份有限公司黄石分行。住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路**。负责人：杨永兵，系该行行长。委托诉讼代理人：戴懋浩，系湖北易圣律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：汪登辉，系湖北易圣律师事务所律师，系一般授权。被告：刘丽珍，女，1977年7月9日出生，汉族，户籍地为湖北省黄石市西塞山区，现下落不明，原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中国银行）诉被告刘丽珍信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人汪登辉到庭参加了诉讼，被告刘丽珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告信用卡透支本金18330元，透支利息1012.30元，应收费用6194.95元，共计25537.25元（截至2020年7月11日），从2020年7月12日起至欠款全部清偿之日止的透支利息和应收费用按照信用卡协议的约定继续计算；2、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年6月7日，被告刘丽珍因个人消费需要向原告申请信用卡，原告经过对被告的资信调查，同意向被告发放卡号为62×××18的信用卡。双方随即签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，透支消费110000元用于购车，分36期偿还。双方约定按额度的12%收取手续费即13200元，若被告逾期还款，原告有权收取利息及违约金。原告于2017年6月22日将被告申请的110000元发放到被告指定的账户，截至2020年7月11，共欠付本金18330元，利息1012.30元，应收费用6194.95元，共计25337.25元。原告多次以电话等方式要求被告尽快归还所欠款项，但被告至今还没有归还所剩欠款。为了维护自身的合法权益，故向法院提起诉讼，请求法院判如所请。被告刘丽珍在本院规定的期间内未向本院提交答辩意见，也未向本院提交相关证据材料。本院经审查认定事实如下，2017年6月7日，被告刘丽珍向原告申请办理中国银行信用卡业务，并声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定：甲方为信用卡主卡申请人、乙方为中国银行；信用卡的免息还款期一般为20至50天；甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已还款金额）×5%）；中国银行信用卡费率表载明：还款违约金（每笔）按照最低还款额未偿还部分的5%收取，透支利息按日利率万分之五计算。原告中行黄石分行批准了被告刘丽珍的办卡申请，被告刘丽珍领取了卡片尾号为9418的信用卡一张。2017年6月7日，被告刘丽珍作为甲方（借款人）与原告中国银行作为乙方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），约定：“专向分期付款”的额度是中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度；本合同项下“专向分期付款”额度为110000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起计算；分期用途为甲方支付其购买轿车的款项；手续费费率为专向付款额度的12%，本合同项下“专向分期付款”手续费金额为13200元；本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款等方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；甲方必须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息划款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。上述合同签订后，被告刘丽珍针对上述110000元专向分期额度进行了消费，收款人为黄石市慕尚汽车服务有限公司。庭审中，原告中国银行称被告刘丽珍在使用上述信用卡的过程中，截至2020年7月11日，被告刘丽珍累欠原告本金18330元、利息1012.30元、手续费2199.60元、还款违约金3995.35元。本院认为，被告与原告之间因信用卡使用所形成的法律关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自义务。被告刘丽珍在享受中行黄石分行提供的相关金融服务后未按期还本付息，构成违约，依据案涉领用合约及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的相关规定，原告中行黄石分行有权要求被告刘丽珍偿还信用卡使用过程中尚欠的全部本息及违约金、手续费，并宣布《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》项下的分期额度本金全部提前到期。根据合约约定，还款违约金的数额不应超过被告未还款数额的5%。据此计算，被告支付还款违约金的数额不应超过人民币967.12元（19342.30元×5%）。手续费以被告分期还款为基础，现原告主张终止合同并要求被告提前还清全部欠款，在此情形下，原告主张被告支付未到期的手续费无事实依据，故本院依法确认手续费为人民币2199.60元，故截至2020年7月11日，被告刘丽珍累欠原告中行黄石分行本金18330元、利息1012.30元、手续费2199.60元、还款违约金967.12元。关于后续透支利息及费用的问题。本院认为，被告未按合同约定偿还全部欠款，应按合同约定的标准支付原告利息。原告主张的应收费用如前所述实为滞纳金，该部分诉求本院已根据合约约定进行了核算，不应重复主张，且被告因违约等支付的透支利息足以补偿原告在合同正常履行情况下所能获得的利益，故对原告提出的关于后续透支利息及费用的诉讼请求，本院依法予以部分支持。本院依法确认，被告应自2020年7月12日起，以欠款本金人民币18330元为基数，按合同约定的利率标准向原告支付利息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘丽珍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款本金18330元、利息1012.30元、应收费用3166.72元（手续费2199.60、还款违约金967.12元），共计人民币22509.02元，并支付利息（以欠款本金人民币18330元为基数，按日万分之五的利率标准计息，从2020年7月12日起计算至上述款项清偿之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行提出的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费438元，公告费560元，共计998元，由被告刘丽珍负担（于本判决生效之日起三日内交纳本院）。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  王 冕人民陪审员  刘海峰人民陪审员  吕 露二〇二〇年十二月二十八日法官助理陈镜吉书记员刘润润