湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初761号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（以下简称麻章支行）。负责人：陈春华。委托诉讼代理人：许百达，该行职员，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘思琦，该行职员，代理权限：一般代理。被告：龙康广，男，1968年1月10日出生，汉族。委托诉讼代理人：龙康明，系龙康广的同胞弟弟，代理权限：特别授权。被告：陈玉，女，1969年8月15日出生，汉族。被告：龙建家，男，1954年1月26日出生，汉族。被告：徐闻县下桥金龙傢俬厂。经营者：龙康广。原告麻章支行与被告龙康广、陈玉、龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许百达和被告龙康广（徐闻县下桥金龙傢俬厂）到庭参加诉讼，被告陈玉、龙建家经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告龙康广、陈玉共同清偿原告贷款本息7401446.35元，其中本金700万元及利息401446.35元（利息401446.35元暂计至2020年4月20日止，以后续计；其中以700万元为本金，按年利率9.7375%计算，从2019年9月21日起计至2020年6月21日止；从2020年6月22日起至该笔贷款本息清偿完毕之日止，按逾期年利率14.60625%计算，并抵减被告已偿还却不足以清偿一个月的利息1848.45元）；2.依法确认原告与被告徐闻县下桥金龙傢俬厂签订的《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]合法有效；3.原告对被告徐闻县下桥金龙傢俬厂位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第**，面积789.91平方米]，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.被告龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂对上述债务及实现上述债权的费用承担连带清偿责任；5.四被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。在诉讼中，原告变更诉讼请求为：1.被告龙康广清偿原告贷款本息7401446.35元，其中本金700万元及利息401446.35元（利息401446.35元暂计至2020年4月20日止，以后续计；其中以700万元为本金，按年利率9.7375%计算，从2019年9月21日起计至2020年6月21日止；从2020年6月22日起至该笔贷款本息清偿完毕之日止，按逾期年利率14.60625%计算，并抵减被告已偿还却不足以清偿一个月的利息1848.45元）；2.依法确认原告与被告徐闻县下桥金龙傢俬厂签订的《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]合法有效；3.原告对被告徐闻县下桥金龙傢俬厂位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻C：粤房地权证徐闻CQ字第**平方米]，在抵押担保价值范围内享有优先受偿权；4.被告陈玉、龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂对上述债务承担连带清偿责任；5.四被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、财产保全费、公告费等费用）。事实和理由：2017年6月20日，龙康广与湛江市麻章区**信用合作联社乐华分社（以下简称乐华分社）签订了《借款合同》[湛麻乐华农信（2017）借字第015号]，向原告借款700万元，约定借款资金用于种植香蕉等，借款期限为3年，借款期间利息为年利率9.7375%，逾期还款则按年利率14.60625%计算。被告陈玉向乐华分社出具《同意借款意见书》，同意龙康广借款700万元，该笔借款为其家庭真实意思表示，由家庭共同承担。同日，被告徐闻县下桥金龙傢俬厂与乐华分社签订了《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]，自愿以其位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第**0000：粤房地权证徐闻CQ字第**保，并办理了抵押登记，徐闻县国土资源局颁发了《不动产登记证明》[粤（2017）徐闻县不动产证明第0001001号]，同时亦出具了《房地产抵押贷款保证书》，保证对涉案债务承担连带保证责任；陈玉、龙建家分别与乐华分社签订了《保证合同》[湛麻乐华农信（2017）保字第015-1、015-2号]，并出具了《保证担保书》，自愿承担连带保证责任。2017年6月27日，乐华分社给龙康广提供了借款资金700万元，将借款资金汇入龙康广的银行账户。但借款后，龙康广未能依约还本付息。另，经中国银保监会广东监管局批复，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章联社）解散，改制组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”（以下简称农商行），并于2019年10月30日开业。麻章支行属于农商行下设一级机构，根据农商行的授权，原告提起本案诉讼。被告龙康广、徐闻县下桥金龙傢俬厂辩称，对原告的主张无异议，涉案借款实际发生于2012年，已偿还了很多利息，2017年办理转贷。由于生意经营亏损，故其无力清偿利息。陈玉也因此与龙康广离婚。陈玉同意用上述房地产抵押，但陈玉在签订相关文件时没有详细查阅，其不同意提供担保，以为只是办理抵押才签字。被告陈玉辩称，一、其在《保证合同》、《保证担保书》和《同意借款意见书》上签名，是因为当时其与龙康广夫妻感情已处理多年破裂阶段，龙康广向原告借款是用于个人经营种植业，威逼其签名，否则不同意与其离婚，故其迫于无奈而为之。其与龙康广婚后因夫妻性格不合及经济问题，自2013年6月起时常发生争吵，导致夫妻感情不和。2015年7月起便分居生活。2017年6月20日，龙康广为了借款才答应与其离婚，若其不提供保证担保，则不同意离婚。其被迫签名担保后于同月28日才得予办理离婚。二、该笔借款是龙康广所借，理应由龙康广偿还，龙康广违约，应由龙康广承担违约责任，与其无关。龙康广将700万元借款资金用于何处，其不清楚，该700万元借款并不用于夫妻共同生活，故其不需承担连带清偿责任。三、基于上述两点答辩意见，原告请求法院冻结其退休金不当，应予以解除。被告龙建家未出庭应诉，亦未提交书面答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月20日，龙康广、陈玉与乐华分社签订了《借款合同》[湛麻乐华农信（2017）借字第015号]，向乐华分社借款700万元，约定借款资金用于种植香蕉等，借款期限为3年，自2017年6月22日至2020年6月21日，借款期间利息为年利率9.7375%，逾期还款则按年利率14.60625%计算。同日，龙康广、徐闻县下桥金龙傢俬厂与乐华分社签订了《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]，自愿以被告徐闻县下桥金龙傢俬厂位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第**00001392号，面积7：粤房地权证徐闻CQ字第**6月27日办理了抵押登记，徐闻县国土资源局颁发了《不动产登记证明》[粤（2017）徐闻县不动产证明第0001001号]。同时，徐闻县下桥金龙傢俬厂出具了《房地产抵押贷款保证书》，保证对涉案债务承担连带保证责任；陈玉、龙建家分别与乐华分社签订了《保证合同》[湛麻乐华农信（2017）保字第015-1、015-2号]，并出具了《保证担保书》，自愿承担连带保证责任。2017年6月27日，陈玉给乐华分社出具了《同意借款意见书》，表示涉案借款属其与丈夫龙康广共同举债，共同承担。是日，乐华分社给龙康广提供了借款资金700万元，将借款资金汇入龙康广的银行账户。但借款后，龙康广未能依约还本付息，其他三被告也没有履行保证担保责任。在诉讼中，原告确认龙康广已清息至2019年9月20日，截至2020年4月20日止，尚欠本金700万元、利息401446.35元。龙康广与陈玉系夫妻关系，于2017年6月28日办理离婚登记。另，根据原告提供的粤银保监复[2019]859号《广东银保监局关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，经中国银保监会广东监管局批复，麻章联社予以解散，改制组建的农商行于2019年10月30日开业，麻章联社及其所属辖区信用社的债权债务由农商行承继。根据原告提交的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，农商行所属的原乐华分社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司乐华支行，属于二级支行机构；湛江市麻章区**信用合作联社麻章信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行，属于一级机构；并授权麻章支行对包括太平、湖光、麻章等区域所设立信用社的原债权债务，以麻章支行的名义提起诉讼及应诉等权利。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。关于原告主张龙康广清偿借款本金700万元和支付利息的问题。乐华分社与龙康广签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。现借款期限已届满，龙康广未能依约还清本息，截至2020年4月20日止，尚欠本金700万元和利息401446.35元未付，显然违约，故原告主张龙康广偿还借款本金700万元和截至2020年4月20日止的利息401446.35元及其后的利息有事实和法律依据，本院予以支持。2020年4月21日起至还清借款本息之日止的利息分段计算为：以700万元为本金，从2020年4月21日起计至2020年6月21日止，按年利率9.7375%计算；以700万元为本金，从2020年6月22日起计至本息还清之日止，按逾期年利率14.60625%计算。关于《抵押担保合同》的法律效力问题。2017年6月20日，龙康广、徐闻县下桥金龙傢俬厂与乐华分社签订了《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]，自愿以位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第**00001392号，面积789.91平方米]：粤房地权证徐闻CQ字第**实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，本院予以确认。关于原告主张抵押物优先受偿权的问题。上述抵押物于2017年6月27日依法办理了抵押登记，抵押权自登记时起设立，乐华分社享有抵押权。借款期限届满后，龙康广至今仍未能履行到期债务，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“（第一款）为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。（第二款）前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”第一款规定，原告对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以确认。关于原告主张陈玉、龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂承担连带清偿责任的问题。徐闻县下桥金龙傢俬厂出具了《房地产抵押贷款保证书》，保证对涉案债务承担连带保证责任；陈玉、龙建家分别与乐华分社签订了《保证合同》[湛麻乐华农信（2017）保字第015-1、015-2号]，并出具了《保证担保书》，自愿承担连带保证责任。陈玉、龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂均对本案的债务提供连带责任保证，理应承担连带清偿责任，故本院予以支持。综上，被告龙建家经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭，视为放弃对原告提出主张的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告龙康广在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金人民币700万元和支付利息（利息包括：截至2020年4月20日止的利息401446.35元及2020年4月21日起至还清借款本息之日止的利息，即以700万元为本金，从2020年4月21日起计至2020年6月21日止，按年利率9.7375%计算；以700万元为本金，从2020年6月22日起计至本息还清之日止，按逾期年利率14.60625%计算）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、确认原湛江市麻章区农村信用合作联社乐华分社与被告龙康广、徐闻县下桥金龙傢俬厂2017年6月20日签订的《抵押担保合同》[湛麻乐华农信（2017）抵字第015号]合法有效。三、原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行对被告徐闻县下桥金龙傢俬厂位于下桥镇南华路口东北侧的国有土地使用权及房地产[国有土地使用证证号：徐府国用（1997）字第特014号，面积6614平方米；房地产权证号：粤房地权证徐闻CQ字第**00001392号，面积789.91平方米]的变现款享有优先受：粤房地权证徐闻CQ字第**NE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>四、被告陈玉、龙建家、徐闻县下桥金龙傢俬厂对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费63610.12元和保全费5000元，由四被告负担。原告已预付受理费63610.12元和保全费5000元，本院不作退还，由四被告在上述履行期限内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  谢法算人民陪审员  曾晓红人民陪审员  王 景二〇二〇年十二月二十日书 记 员  邓海梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。