广西壮族自治区百色市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂10民终2881号 上诉人（一审被告）：黄岚，男，1982年4月27日出生，壮族，广西百色市人，住广西百色市右江区。 委托诉讼代理人：凌飞，广西益发律师事务所律师。 被上诉人（一审原告）：广西百色右江农村合作银行，住所地：百色市右江区城东路**，统一社会信用代码：91451000200620247A。 法定代表人：周桂春，该银行董事长。 委托诉讼代理人：陈康，该银行职员。 委托诉讼代理人：邓方阳，广西桂百律师事务所律师。 一审被告：杨航，男，1975年7月20日出生，壮族，广西百色市人，住广西百色市右江区。 2 委托诉讼代理人：卢华，男，1964年7月10日出生，汉族，住广西南宁市兴宁区，系杨航之姐夫。 上诉人黄岚因与被上诉人广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）及一审被告杨航金融借款合同纠纷一案，不服百色市右江区人民法院（2020）桂1002民初2190号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月7日立案受理后，依法组成合议庭，并通知当事人于2020年12月17日到庭进行调查、询问和调解。上诉人黄岚及其委托诉讼代理人凌飞，被上诉人右江农合行的委托诉讼代理人陈康、邓方阳，一审被告杨航的委托诉讼代理人卢华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄岚上诉请求：撤销一审判决，改判上诉人不承担还款责任，一、二审案件受理费由被上诉人负担。事实和理由：一、一审未查实一审被告杨航提出的未收到贷款的情况。在一审被告杨航有多笔贷款未能偿还的前提下，仍然以超出车辆价值的审批额度为其发放贷款，并同日让其领款。可见，被上诉人就是通过让杨航以贷还息的方式发放了本案贷款。被上诉人的行为违法，应当裁定驳回起诉，并将有关材料移送公安机关或检察机关。二、被上诉人在一审提供的证据存在诸多问题和瑕疵，一审判决却予认定是错误的。三、一审判决认定上诉人依《共同还款保证书》承担连带偿还责任没有事实和法律依据。依照《保证担保合同》第十七条的约定，上诉人只承担5万元的保 3 证责任，上诉人不是杨航的家庭成员或贷款受益者，共同还款保证书约定共同偿还本息的前提不存在。四、一审判决回避了诉讼时效或保证期间的问题。上诉人承担的保证责任期限至2017年12月26日止，在保证期间被上诉人未要求上诉人承担保证责任，上诉人的保证责任免除。如果按照诉讼时效计算，本案的诉讼时效至2017年12月26日止，被上诉人在债务到期后的扣款行为，属于诉讼时效已过的扣款行为，该行为不能引起诉讼时效重新起算。 右江农合行辩称，本案借款合同是当事人的真实意思表示，且已实际履行。上诉人具有完全民事行为能力，其签署《共同还款保证书》给被上诉人，承诺作为借款合同的共同债务人承担还款责任，合法有效，上诉人应共同还款。上诉人共同还款的义务，与借款人杨航还款的诉讼时效规定相同。2019年3月21日，被上诉人向杨航和上诉人送达《贷款逾期催收通知书》要求两人共同偿还贷款本息。2020年3月23日，杨航偿还利息1457.57元，该还款属于重新确认借款债务和履行还款义务的行为，发生诉讼时效重新起算的法律效力，本案的诉讼时效并未超过法律规定。 杨航述称，贷款没有实际到账，2020年3月23日的还利息也不是杨航本人所为。请求查明案件事实，驳回右江农合行的诉讼请求。 右江农合行向一审法院起诉请求：1、判令被告杨航、黄岚共同偿还原告借款本金400000元及该款利息216228.14元（利 4 息暂计至2020年3月26日，此后的利息从2020年3月27日起计至还清借款之日止，按《个人借款合同》约定的利率计付）；2、判决原告对被告杨航提供抵押担保的车牌号为桂Ｌ×××××宝马牌轿车享有优先受偿权；3、判决被告杨航、黄岚承担原告为实现本案债权所支付的律师代理费。 一审法院认定事实：2012年12月26日，被告杨航与原告签订《个人借款合同》约定，被告杨航向原告借款400000元，借款用途为房屋装修，借款期限为36个月，自2012年12月26日至2015年12月26日止，贷款执行月利率5.6375%0，并授权原告将贷款资金划入杨航在原告处开设的账户62×××30，还款方式为按利随本清还款，到期一次性归还借款本息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对被告违约行为按本合同项下借款本金数额的百分之百收取违约金等条款。当日，被告杨航向原告出具《划款、扣款授权书》，授权原告从其本人在原告处开设的账户62×××30自行扣收贷款本息；当日，被告黄岚也向原告出具《共同还款保证书》，愿意对杨航贷款400000元承担偿还本息连带责任；同时，被告黄岚与原告签订《保证担保合同》，为被告杨航的400000元贷款提供保证担保，并约定本合同项下约定的保证金额为50000元。当日，被告杨航与原告签订《抵押担保合同》，为其400000元贷款提供车牌号为桂Ｌ×××××宝马牌轿车作为借款抵押担保，并约定本合同项下约定的抵押债权数额为350000 5 元。当日，双方到百色市办理了该车辆的抵押登记手续。借款合同签订当日，原告将400000元贷款汇入被告杨航的62×××30账户。当日被告杨航从该账户中分别三次提取150000元、70000元、180000元，共计400000元。2013年9月5日，被告杨航偿还原告贷款利息19017.17元。2019年3月21日，原告向被告杨航、黄岚送达《贷款逾期催收通知书》要求两被告归还全部贷款本息。2020年3月23日，被告杨航偿还原告贷款利息1457.57元。截止2020年3月26日，被告杨航尚欠原告借款本金400000元及该款利息216228.14元，两项合计616228.14元。 一审法院认为，关于原告与被告杨航签订的《个人借款合同》是否成立的问题。从上述查明的事实证实，原告与被告杨航签订《个人借款合同》当日，原告按照被告杨航的授权将400000元贷款划入杨航在原告处开设的账户62×××30之中，且当日被告杨航从该账户中分别三次提取150000元、70000元、180000元，共计400000元，足以说明被告杨航已经收到原告发放的400000元贷款。据此，该院认定原告与被告杨航签订的《个人借款合同》已经生效并依法成立。被告杨航抗辩未收到原告400000元贷款的理由，与事实不相符，该院不予采纳。关于被告黄岚应否承担共同还款责任的问题。原告与被告杨航签订的《个人借款合同》当日，被告黄岚也向原告出具《共同还款保证书》，愿意对杨航贷款400000元承担偿还本息连带责任。据此，被告黄岚应对被告杨 6 航400000元贷款本息承担共同还款责任。被告黄岚抗辩《共同还款保证书》签名时是空白栏，没有贷款具体金额，该保证不是其真实意思表示的理由，与事实不相符，该院亦不予采纳。关于原告的诉讼请求是否有事实和法律依据的问题。综据上述事实及阐明理由，原告的诉讼请求有事实和法律依据，原告诉请被告杨航、黄岚共同偿还原告借款本金400000元及该款利息216228.14元，该院予以支持。被告杨航与原告签订《个人借款合同》同时签订《抵押担保合同》，为其400000元贷款提供车牌号为桂Ｌ×××××宝马牌轿车作为借款抵押担保，并办理了该车辆的抵押登记手续。据此，原告诉请对被告杨航提供抵押担保的车牌号为桂Ｌ×××××宝马牌轿车享有优先受偿权，该院予以支持。原告诉请被告杨航、黄岚承担本案律师代理费，因原告无具体数额且无收费收据予以证实，故对该项请求该院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定,判决：一、由被告杨航、黄岚共同偿还原告右江农合行借款本金400000元及该款利息216228.14元（利息暂计至2020年3月26日，此后的利息从2020年3月27日起计至还清借款之日止，按《个人借款合同》约定的利率计付）；二、原告右江农合行对被告杨航提供抵押担保的车牌号为桂Ｌ×××××宝马牌轿车享有优先受偿权；三、驳回原告右江农合行其他诉讼请求。案件受理费9962元，财产保全费5000元，公告费300元，合计15262元，由被告杨航、黄岚负担。 7 本院二审期间，双方当事人均未提交新证据材料。 经审理查明，一审判决对本案事实的认定属实，本院予以确认。 本院认为，一审被告杨航与被上诉人签订《个人借款合同》是当事人的真实意思表示且已实际履行，一审被告杨航对一审判决未提起上诉，视为服从一审判决，一审判决由一审被告杨航偿还本案借款本息，判决被上诉人对抵押物享有优先受偿权正确，应予维持。综合诉辩双方的意见，本案二审中当事人争议的焦点为：上诉人应否共同承担本案借款本息的偿还责任。 关于焦点，上诉人并非一审被告杨航的共同家庭成员，上诉人为一审被告杨航与被上诉人签订《个人借款合同》之事，向被上诉人出具《共同还款保证书》，又与被上诉人签订《保证担保合同》，上诉人在本案中为连带保证人，并非被上诉人所称的共同借款人。被上诉人与一审被告杨航签订的《个人借款合同》约定借款期限为2012年12月26日至2015年12月26日，上诉人作为保证人的保证期限期间为债务到期后的二年即2017年12月26日止。被上诉人没有证据证实在保证期限内即2017年12月26日前向上诉人主张权利，因此，上诉人的保证责任因已过期限而免除。2019年3月21日，被上诉人虽向上诉人邮寄《贷款逾期催收通知书》，但系在超过保证期限后提出的请求，且上诉人没有作出重新提供保证的承诺，因此不产生保证期限重新起算的效力。上诉人上诉称保证期限已 8 过保证责任免除的主张理由成立，本院予以支持。一审判决由上诉人共同偿还本案借款本息不当，本院予以纠正。 综上所述，上诉人的上诉请求成立，应予支持。一审判决认定事实清楚，但适用法律及判决不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下： 一、维持百色市右江区人民法院（2020）桂1002民初2190号民事判决第二项和第三项； 二、撤销百色市右江区人民法院（2020）桂1002民初2190号民事判决第一项； 三、由一审被告杨航偿付被上诉人广西百色右江农村合作银行借款本金400000元及该款利息216228.14元（利息暂计至2020年3月26日，此后的利息从2020年3月27日起计至还清借款之日止，按《个人借款合同》约定的利率计付）。 上述应履行的义务，义务人应于本案判决送达之日起十日内履行完毕。逾期不履行的，则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向一审法院申请执行。 一审案件受理费9962元、财产保全费5000元、公告费300元，共计15262元，由一审被告杨航负担。二审案件受理费9962元，由被上诉人广西百色右江农村合作银行负担。 9 本判决为终审判决。 审 判 长 郭承峙 审 判 员 凌文楼 审 判 员 罗翠航 二〇二〇年十二月十八日 法官助理 谢 良 书 记 员 李宏超