连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初7474号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。法定代表人：成小虎，行长。委托诉讼代理人：孟闪（系该单位职工），女，1991年4月21日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：盛楠，男，1988年6月7日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：盛传和（系盛楠父亲），男，1963年8月8日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：刘建民，男，1968年1月17日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：杨泽江，男，1988年8月28日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告盛楠、盛传和、刘建民、杨泽江金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行委托诉讼代理人孟闪，被告盛楠、杨泽江到庭参加了诉讼。被告盛传和、刘建民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、被告盛楠偿还截至2020年11月10日的借款本息合计321895.24元（其中借款本金300000元、利息13854.2元、罚息8041.04元）及自2020年11月11日起至实际清偿之日所有应付利息及罚息。被告盛传和承担共同还款责任，被告刘建民、杨泽江承担连带清偿责任；2、诉讼费、执行费等由被告承担。事实和理由：2018年8月29日，被告盛楠与原告签订小额贷款额度借款合同。2018年8月29日，被告刘建民、杨泽江与原告签订小额贷款最高额保证合同。被告盛楠在2019年8月22日签订该额度项下小额E捷贷业务开办协议，被告盛传和签署共同还款承诺书。2020年2月23日，被告盛楠自主支用借款100000元用于内陆养殖，约定：借款期限自2020年2月23日至2020年8月23日，年利率9.135%，采用一次性还本付息还款方式。逾期除计收期内利息外，还应在期内利率基础上加收30%的违约罚息。借款支用后，被告盛楠如约取款。2020年2月24日，被告盛楠自主支用借款100000元用于内陆养殖，约定：借款期限自2020年2月24日至2020年8月24日，年利率9.135%，采用一次性还本付息还款方式。逾期除计收期内利息外，还应在期内利率基础上加收30%的违约罚息。借款支用后，被告盛楠如约取款。2020年2月26日，被告盛楠自主支用借款100000元用于内陆养殖，约定：借款期限自2020年2月26日至2020年8月26日，年利率9.135%，采用一次性还本付息还款方式。逾期除计收期内利息外，还应在期内利率基础上加收30%的违约罚息。借款支用后，被告盛楠如约取款。被告作为借款人违反了借款合同的规定，贷款到期后均未偿还，截止至起诉之日，被告尚欠本金300000元。经原告多次催要，被告拒不偿还。为维护原告的合法权益，请求法院判令支持原告的诉讼请求。被告盛楠辩称，无答辩意见。被告杨泽江辩称，银行未调查清楚借款用途，被告盛楠因养殖虾塘贷款，但其未实际养殖虾塘；银行贷款时未调查清楚被告还款能力，如果其知道被告盛楠没有还款能力，不会提供担保；被告盛楠借款后打给信贷员20万元使用，双方存在串通骗取银行贷款的情况。被告盛传和、刘建民未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年8月29日，原告邮政储蓄赣榆支行（甲方）与被告盛楠（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定，本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同约定的担保生效并产生对抗第三人效力之前，甲方有权拒绝乙方的借款申请。本合同项下所有贷款仅限于乙方使用。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。合同项下单笔借款具体用途由借据约。乙方不得擅自挪用贷款，甲方有权监督款项的使用。乙方提款时应承诺按约定用途用款，否则甲方有权依照合同本合同约定处理，并要求乙方承担相应的违约责任。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。对于乙方未按合同约定用途使用的贷款，甲方有权自未按合同约定用途使用贷款之日起至贷款本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在前项约定利率基础上加收100%确定。约定的乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿。本合同项下的授信额度为300000元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。本合同项下的担保措施包括自然人保证。同日，原告（甲方）与被告刘建民、杨泽江（乙方）分别签订《小额贷款最高额保证合同》。合同均约定，乙方愿意在主合同项下最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额保证担保，只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对甲方承担连带保证责任。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方有权要求乙方优先承担保证责任。如甲方放弃行使其对其他保证人或担保物（包括债务人约定提供的担保物）的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担全部保证责任。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金人民币300000元。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。本合同项下担保债权确定的期限为2018年8月29日至2020年8月29日。本合同项下担保债权确定的期间是指甲方在办理具体贷款业务时，乙方认可甲方实际发放贷款起始日的范围，即乙方同意为此期间内任意一个工作日内甲方实际发放的具体贷款提供保证责任。实际发放贷款日以甲方发放贷款时的借据记载时间为准。2019年8月22日，原告与被告盛楠签订小额E捷贷业务开办协议。协议约定，协议有效期为12个月，自2019年8月22日至2020年8月22日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内，贷款金额在300000元（含）以下，可以采用自主支付方式。同日，被告盛传和签订共同还款承诺书，承诺对被告盛楠的贷款本息承担共同还款责任。上述合同签订后，被告盛楠分别于2020年2月23日、24日、26日签订个人贷款借据，约定借款金额分别为100000元、100000元、100000元，借款期限为分别为2020年2月23日至2020年8月23日、自2020年2月24日至2020年8月24日、2020年2月26日至2020年8月26日，年利率均为9.135%，还款方式均为一次性还本付息法。原告分别于2020年2月23日、24日、26日将借款10000元、100000元、100000元汇入被告盛楠的个人账户。截止至起诉之日，被告盛楠的个人账户显示仅归还利息0.55元，尚欠本金300000元及剩余利息、罚息未还，因此产生诉争。本院认为，原、被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。被告盛楠从原告处借款300000元及剩余利息、罚息未还，事实清楚，证据确实充分。原告履行了提供借款的义务，被告盛楠应当按约还款，久拖不还，已构成违约，应当承担违约责任。被告盛传和签订共同还款承诺书，应对被告盛楠的借款承担共同还款责任。被告刘建民、杨泽江自愿为盛楠的借款提供担保，应在其保证范围内承担相应的保证责任。被告杨泽江虽辩称原告未尽调查义务且贷款真实用途与借款合同约定用途不一致,但被告盛楠贷款时向原告提供相应证据,原告已尽到形式审查义务，且被告杨泽江对此未能提供证据佐证,故对该项辩解理由,本院不予采信。被告杨泽江辩称被告盛楠借款后将款项交由银行信贷员使用系串通骗贷，因被告盛楠向原告贷款后借给案外人使用属另一法律关系，故对于被告杨泽江的该项辩解理由，本院不予采纳。被告盛传和、刘建民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告盛楠、盛传和应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金300000元，并支付约定利息及罚息（借款期内利息按照年利率9.135%计算；期外罚息在年利率9.135%基础上加收30%确定；已还利息0.05元应予扣减）。二、被告刘建民、杨泽江对上述债务承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6128元，减半收取3064元，由被告盛楠、盛传和、刘建民、杨泽江负担（原告已预交，四被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  李 伟二〇二〇年十二月三十日法官助理  刘永清书 记 员  郑智仁法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。