广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初2801号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司，住所地广西扶绥县新宁镇永宁路**。统一社会信用代码91451421199651854K。 法定代表人：晏晓棠，该公司董事长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：李坚，男，1970年6月15日出生，汉族，住广西扶绥县。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司（以下简称扶绥农村商业银行）诉被告李坚信用卡纠纷一案，本院于2020年10月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行审理。原告扶绥农村商业银行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼。被告李坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 扶绥农村商业银行向本院提出诉讼请求：请求法院判决李坚偿还扶绥农村商业银行桂盛信用卡（公务卡）借款本金 124034.99元及利息16105.43元、违约金4000元，共计 144140.42元（利息及违约金暂计至2020年8月20日即8月账单日，此后至债务履行完毕之日产生的利息或其他费用按合约计算） 2 事实及理由：2017年9月27日，李坚向扶绥农村商业银行申请办理信用卡（公务卡），并填写了申请表，同意遵守桂盛信用卡领用合约，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的申请使用、收费标准、违约责任内容。依李坚的申请，扶绥农村商业银行核准并于2017年10月31日向李坚发放了卡号为62×××64的信用卡。额度为140000元。信用卡的透支利息、手续费、违约金按照《桂盛信用卡领用合约（个人卡）》第三条《对账及还款》第（四）、（五）、（六）、（八）项约定计算。李坚于2018年3月9日激活后多次使用该信用卡，自2019年12月到期还款日，李坚未按时足额归还当期账单最低还款额，该卡逾期期数已达到9期。截止2020年8月20日即账单日，李坚信用卡尚欠扶绥农村商业银行本金124034.99元、利息 16105.43元及违约金4000元，共计144140.42元。逾期期间，扶绥农村商业银行通过上门催、电话催收、短信催收等方式积极履行催收义务，但李坚未还款。因李坚未按合约约定履行还款义务，根据合约第四条的约定，扶绥农村商业银行要求李坚立即清偿其在扶绥农村商业银行处的信用卡透支款项及其他欠款。 李坚未作答辩。 扶绥农村商业银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1．桂盛信用卡申请表、桂盛信用卡章程、领用合约，证明扶绥农村商业银行与李坚借贷关系合法、有效，合约约定了信用卡的使用、还款、违约责任等；2．卡片激活截图，证明扶绥农村商业银行依李坚的申请向其发放了卡号为62×××64的信用卡，李坚于2018年3月9日激活了该信用卡；3．账户余额查询截图，证明李坚获得140000元的信用额度；4．已出账单交易明细，证明李坚多次使用信用卡，产生借款事实；5．账户信用历史查询，证明李坚的欠款、还款情况，产生透支利息和违约金；6．信用卡账单头查询打印单、李坚公务卡欠款说明，证明截止2020年11月账单日，李坚尚欠借款本金124034.99元、利息 3 22651.23元及违约金5500元，共计152186.22元；7．催收通知书邮寄单，证实李坚未归还欠款本金、利息、违约金，经扶绥农村商业银行催收李坚未还款的事实。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。李坚经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼又不提出答辩，视为其已放弃答辩和举证、质证的权利。扶绥农村商业银行提交的证据来源合法，客观真实，并且与本案有直接的关联性，能够证实本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月27日，李坚向扶绥农村商业银行申请办理桂盛信用卡，并在信用卡申请表中签名，表示已阅读并愿意遵守《桂盛信用卡章程》、《桂盛信用卡领用合约》全部内容。该申请表背面附有上述章程、合约、信用卡收费项目及标准。其中桂盛信用卡申请表附有“桂盛信用卡服务价格表”，该表载明：违约金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元，最高500元；账单分期手续费：3期分期手续费为分期金额的0.60%/月，6期、9期、12期分期手续费均为分期金额的0.55%/月，18期及24期以上分期手续费为分期金额的0.50%/月。《桂盛信用卡章程》第二十五条规定：“贷记卡计息及费用规定（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，其当期对账单上本期发生的消费交易款项享受自银行记账日至到期日的免息待遇。免息还款期最长为56天（个性化产品有差异），持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。（三）持卡人全额还款有困难但又不愿选择最低还款额还款的，可向发卡机构申请对其单笔交易（需账单日前申请）或当期账单金额（账单日后，到期还款日前申请）办理分期付款，分期付款单期金额全额计入 4 当期最低还款额。持卡人办理分期付款不适用免息还款期的规定，持卡人需从记账日起按规定费用向发卡机构支付分期手续费。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。”《桂盛信用卡领用合约》第三条《对账及还款》第（四）项约定：“乙方（即持卡人）及其附属持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息，自乙方预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方（即银行）按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，预借现金的起息日为预借现金交易发生日，乙方及其附属卡持卡人承诺预借现金所得资金不用于投资股市、期货市场或任何其他股本权益性投资，不从事非法活动。（五）乙方信用卡内的资金不计付利息，若乙方欲领回卡内溢缴资金，须按甲方的有关规定支付手续费，乙方及其附属卡持卡人持信用卡在自助设备、网点柜面提领现金或转账，视为信用卡预借现金交易，并按本合约规定标准收取预借现金手续费及利息。（六）乙方超过账户信用额度用款，不享受免息还款期待遇，应支付超过额度用款部分自甲方记账日起按规定利率计收的利息。（七）如乙方接受第三方机构提供的业务或服务，甲方有权代第三方机构向乙方收取相关费用。（八）乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇。乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付违约金。（九）每期最低还款额为：信用卡账户所有消费交易的百分之十，加上现金交易的百分之百，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过账户信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息等。 经审核后，扶绥农村商业银行向李坚发放卡号为62×××64的信用卡（银联ＩＣ公务白金卡），信用额度为140 5 000元。随后，李坚持续使用该卡消费。经银行信用卡业务系统计算，截至2020年8月，李坚在使用该卡过程中，已累计产生欠款本金124034.99元、利息16105.43元及违约金4000元，共计144140.42元。扶绥农村商业银行经多次催收无果，遂诉至本院成讼。 本院认为，被告李坚向原告扶绥农村商业银行申领、使用该行的信用卡，声明其已知悉并愿意遵守《信用卡章程》和《领用合约》的规定，原告扶绥农村商业银行批准并为其办理了信用卡，对信用卡额度、透支使用借款、还款等内容进行了明确约定，双方之间成立信用卡合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方应依约履行。原告扶绥农村商业银行作为一个账务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据《领用合约》、《桂盛信用卡服务价格表》、《信用卡章程》的约定，计算截至2020年8月，被告李坚所持信用卡已产生欠款本金124034.99元、利息16105.43元及违约金4000元，共计144140.42元，并提供有详细的信用卡交易账单、透支欠款清单予以证实，在无其他相反证据予以反驳的情况下，本院予以确认。被告李坚没有依约履行还款义务，构成违约。因此，原告扶绥农村商业银行诉请李坚偿还欠款本金、透支利息、违约金，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告李坚应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金 124034.99元、利息16105.43元及违约金4000元，共计 144140.42元（利息及违约金已计至2020年8月20日，此后按合约计算至还清欠款之日止）。 本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取1591元，原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司已预交，由被告李坚承担。 6 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 员 潘扬标 二〇二〇年十二月十七日 法官助理 兰 燕 书 记 员 何慧清 7 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。