湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0104民初4891号原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，住所地湖北省武汉市硚口区中山大道**。负责人高幡历，该支行行长。委托诉讼代理人詹财志、成欢，湖北多能律师事务所律师。被告姚树玲，男，1975年2月9日出生，汉族。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司，住所地湖北省武汉市汉阳区永丰街仙山社区周湾特**-1-8-2。法定代表人周晟杰，该公司执行董事。委托诉讼代理人鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族。被告湖北众信融资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春**2-201。法定代表人詹继承，该公司董事长。委托诉讼代理人鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称工行硚口支行）与被告姚树玲、武汉优诚东南汽车销售有限公司（以下简称优诚公司）、湖北众信融资担保有限公司（以下简称众信公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年8月26日立案后，依法适用简易程序，由审判员熊志辉独任审理，并于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告工行硚口支行的委托诉讼代理人成欢、优诚公司和众信公司的委托诉讼代理人鲁钧到庭参加诉讼。姚树玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行硚口支行向本院提出诉讼请求：1、判令姚树玲立即偿还所欠原告截至2020年3月1日的信用卡透支款20185.22元（含本金15940.52元，手续费632元，违约金1706.39元，利息1906.31元），后续利息按日利率万分之五的标准从2020年3月2日起计算至付清之日，后续违约金按每月500元的标准从2020年3月2日计算至付清之日；2、判令优诚公司、众信公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号为LDNACNGC1G0090023的抵押车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令本案律师费和诉讼费、公告费由三被告负担。事实与理由：2017年1月6日，姚树玲向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定：姚树玲在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支6.6万元用于购买东南牌汽车一辆，约定36期分期偿还。同时，姚树玲以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向姚树玲定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，姚树玲经常违约逾期还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。优诚公司、众信公司分别为姚树玲提供担保，应对姚树玲未清偿的债务承担连带清偿责任。被告姚树玲未作答辩也未提交任何证据。被告优诚公司、众信公司承认原告所主张的事实，均未提交证据。经审理查明，姚树玲因购车需要于2017年1月6日向原告申请办理信用卡分期付款业务。同日，姚树玲与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定姚树玲向汽车销售商优诚公司购买汽车（具体品牌型号为东南DX7），车辆总价为87000元，姚树玲自行支付首付款27000元，剩余购车款，姚树玲申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为6万元。姚树玲分36期偿还，每期金额1824元。姚树玲按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费5700元。双方还就其他权利义务进行了约定。优诚公司作为担保人，向原告出具担保承诺函，对姚树玲的债务承担连带保证担保责任。众信公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》，约定众信公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保责任。众信公司向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当优诚公司无法履行相关担保义务时，其愿代优诚公司履行相关担保义务。根据双方签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定，姚树玲将购买的车牌号为鄂Ａ×××**、车架号为LDNACNGC1G0090023的东南DX7牌小型普通客车作为抵押物担保原告为姚树玲办理购车专项分期付款业务形成的债权，并于2017年2月15日在湖北省武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。截至2020年3月1日，姚树玲差欠原告信用卡透支本金15940.52元、手续费632元、违约金1706.39元、利息1906.31元。另查明，原告工行硚口支行与湖北多能律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师詹财志、成欢提起本次诉讼，并支出本案律师代理费2000元。以上事实有分期付款合同、担保承诺函、机动车注册登记信息表、交易明细、委托代理合同、增值税专用发票和本案庭审笔录等在卷佐证。本院认为，被告姚树玲在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的信用卡合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向姚树玲提供信用卡，姚树玲使用该卡后应按照合同的约定的时间按期偿还透支本息。现姚树玲透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在信用卡申请表中约定的逾期利息、复利、违约金等符合法律规定，原告要求姚树玲支付至2020年3月1日的透支本金15940.52元、手续费632元、违约金1706.39元、利息1906.31元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求姚树玲从2020年3月2日起按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持，但以透支本金15940.52元为基数，超过部分不予支持。原告要求后续违约金因重复计算，本院不予支持。优诚公司提供的担保合法有效。众信公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》系双方真实意思表示，该协议中关于原告有权要求众信公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任的约定符合法律规定，众信公司提供的担保合法有效。优诚公司、众信公司应对姚树玲的债务承担连带偿还责任。姚树玲提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。被告姚树玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚树玲于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年3月1日的透支本金15940.52元、手续费632元、违约金1706.39元、利息1906.31元，并支付从2020年3月2日起至其付清之日的逾期利息（以15940.52元为基数，按日万分之五标准计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物即车架号为LDNACNGC1G0090023的东南DX7牌小型普通客车享有优先受偿。三、被告姚树玲于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付本案律师代理费2000元。四、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、湖北众信融资担保有限公司对被告姚树玲的以上债务承担连带偿还责任，承担保证责任后可以向被告姚树玲追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行其他诉讼请求。如果三被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费本院减半收取1577元、公告费560元，均由被告姚树玲负担（此款原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行已垫付，由被告姚树玲在支付上述款项时一并给付原告，并由被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、湖北众信融资担保有限公司承担连带偿还责任）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  熊志辉二〇二〇年十二月十八日书记员  刘怡君