甘肃省兰州市西固区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0104民初1529号原告：中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部，住所地甘肃省兰州市城关区天水北路枫叶国际**B塔****。负责人：张国民，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：闫蓉，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩厚平，甘肃载坤律师事务所律师。被告：潘宇峰，男，1976年12月18日生，汉族，现住兰州市安宁区。原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部（以下简称人保甘肃省分公司营业部）与被告潘宇峰保险纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保甘肃省分公司营业部委托诉讼代理人韩厚平到庭参加诉讼，被告潘宇峰经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告人保甘肃省分公司营业部向本院提出如下诉讼请求：1．判令被告向原告偿还理赔款58202.65元（包括本金57221.19元、利息937.88元、罚息43.58元）；2．判令被告向原告支付逾期保费4344.88元，上述二项诉请合计62547.53元；3．判令被告以全部款项为基数，自2017年6月4日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，至全部款项还清之日；4．判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年03月16日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行与被告潘宇峰签订了《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向潘宇峰发放贷款80000元，贷款期限36个月，年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。2016年3月12日，被告潘宇峰就该笔贷款向原告投保了个人信用贷款保证保险，同日原告出具了保险单，约定保险金额88465.89元，每月保费率1.88%，每月保险费为1663.17元。还约定被告潘宇峰拖欠任何一期借款超过80天，则由保险公司向银行理赔。被告潘宇峰自2017年3月16日起未按月偿还借款，至同年6月4日逾期80天。原告按约向被保险人进行了理赔，理赔总金额为58202.65元。原告理赔后，多次向被告催要，无法与被告协商解决，为维护自身合法权益，向法院起诉。被告潘宇峰未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了一下证据：1、《借款合同》复印件一份4页，证明2016年3月16日，被告与光大银行兰州雁滩支行签订了《个人贷款合同》一份，被告在光大银行贷款80000元，贷款期限为36个月，自2016年3月16日至2019年3月16日。贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息，罚息为自逾期之日起按本合同约定的贷款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；2、人保个人贷款保证保险单复印件一份2页，证明1.2016年3月12日，被告向原告就该贷款投保个人信用贷款保证保险，同日原告出具保险单，约定保险金额为88465.89元、每月保费费率为1.88%，每月保险费金额为1663.17元；证明2．明确约定被告拖欠任何一期借款达到80天，原告依据保险合同约定向被告保险人理赔，理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；证明3．原告理赔后30日内，被告未向原告归还理赔款项和未付保费的，则属被告违约，被告应当以尚欠全部款项为基数，从理赔当日起按千分之一的标准向原告支付违约金至全部款项还清之日止；3、贷款还款及理赔明细表、代偿债务通知书复印件二份2页，证明2017年6月4日，被告逾期达80日，原告代为偿还，共偿还贷款本息58202.65元，包括本金57221.19元、利息937.88元、罚息43.58元；2证明被告截至原告提起诉讼之日，被告未向原告支付过理赔款；4、保费支付明细，证明2016年3月16日-2017年6月4日，被告应付保费22640.57元，实付18295.69元，被告未付保费4344.88元；5、代偿债务及权益转让确认书一份2页，证明2017年6月4日，原告已履行代偿赔偿义务，光大银行将对被告追偿的全部权益转让给了原告，故原告应向被告予以追偿全部款项、利息及违约金等。被告潘宇峰未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提交的证据，本院认定如下：原告提交的上述证据形式完备，印鉴、签名清晰，第3、4、5组证据与第1、2组证据能够互相印证，形成完整的证据链。被告潘宇峰经本院传票传唤拒不到庭视为对其诉讼权利的放弃。本院对上述证据的证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：被告潘宇峰为贷款，与人保甘肃省分公司营业部和中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行签定《个人信用贷款保证保险》和《个人贷款合同》。分别为2016年3月12日，被告潘宇峰向原告投保了个人信用贷款保证保险，同日原告出具了保险单，约定保险金额88465.89元，每月保费率1.88%，每月保险费为1663.17元。还约定被告潘宇峰拖欠任何一期借款超过80天，则由保险公司向银行理赔。2016年03月16日，中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行与被告潘宇峰签定《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行向潘宇峰发放贷款80000元，贷款期限36个月，年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息。中国光大银行股份有限公司兰州雁滩支行依约向被告潘宇峰发放了贷款。被告潘宇峰自2017年3月16日起未按月偿还借款，至同年6月4日逾期80天。原告按约向被告保险人进行了理赔，理赔金额为58202.65元。原告理赔后，向被告追偿无果，引发诉争。以上事实，有原、被告的陈述和所举证据材料在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告人保甘肃省分公司营业部与被告潘宇峰签订的《个人信用贷款保证保险》保险单，系保证保险合同，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确认有效。双方当事人应按照合同约定行使权利、履行义务。因潘宇峰未按期归还银行贷款，导致保险理赔发生，导致人保甘肃省分公司营业部作为保险人代潘宇峰偿还逾期贷款本金和利息共计58202.65元，根据保险单的特别约定以及保险条款第五条、第十九条的约定，人保甘肃省分公司营业部主张潘宇峰偿还其代偿的上述贷款本息金额，于法有据，本院予以支持。对于人保甘肃省分公司营业部主张的逾期保费以及违约金，根据保险单的约定，被告应每月向原告支付保险费，被告拖欠保费4344.88元，构成违约，原告有权要求被告支付保险费。原、被告签订的《个人信用贷款保证保险》保险单约定，保险人理赔后，自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一收取违约金。但原告要求按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》计算，该标准低于日千分之一，自2017年6月4日至2020年11月16日的违约金，计算为33013.77元，该诉请符合法律规定，本院予以支持。2020年11月16日至付清之前的违约金，综合本案案情本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，确定双方违约金为一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%计算。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项之规定，判决如下：一、被告潘宇峰于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部代偿的贷款本息58202.65元、逾期保险费4344.88元及违约金33013.77（以58202.65元为基数，自2017年6月4日至2020年11月16日）；自2020年11月16日起至实际清偿之日止的违约金，以代偿的贷款本息58202.65元为基数，按照一年期贷款市场报价利率四倍即年利率15.4%支付；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司甘肃省分公司营业部的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1364元，由被告潘宇峰负担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于兰州市中级人民法院。审 判 长  陈作席人民陪审员  董 荣人民陪审员  危贵臣二〇二〇年十二月一日书 记 员  刘兴涛