福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0102民初8939号 原告：中国工商银行股份有限公司福州八一七支行，住所地:福建省福州市鼓楼区梅峰支路**，统一社会信用代码：91350100854390356M。 负责人：陈澍农，行长。 委托诉讼代理人：吴永官，福建泰岚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑晓霞，福建泰岚律师事务所律师。 被告：汪义春，男，汉族，1985年7月12日出生，住福建省福州市永泰县，送达地址：福建省福州市台江区。 原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行与被告汪义春信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行的委托诉讼代理人郑晓霞到庭参加诉讼。被告汪义春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付拖欠的信用卡本金人民币53835.7元、利息6758.73元及违约金2231.37元（其中利息及违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》约定的标准计至款项还清之日止，暂计至2020年7月8日），合计62825.8元；2.判决原告对被告提供的车辆（车牌号：闽ＡＱ××××、车架号：ＬＧＷXXXX0XXXX,发动机号：XXXX）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利；3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。事实和理由：2018年6月11日，被告向原告申办牡丹信用卡（卡号6222××××4493），并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（下称合同），约定被告使用申办的牡丹信用卡以透支的方式支付购车款，透支金额79000元，并对还款金额及日期、违约责任等进行明确约定。被告以案涉车辆为合同项下债务提供抵押担保，并办理完毕抵押登记手续。合同生效后，被告透支消费金额79000元，但被告未按约如期还款，构成违约。为维护原告合法权益，诉至贵院，愿判如所请。 被告汪义春未作答辩。 原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.被告身份证,证明：被告为适格的诉讼主体；A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡信用合约（个人卡）、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，证明：1.被告向原告申办牡丹信用卡用于分期支付购车款项；2.原、被告就《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》《自动还款业务协议书（个人卡）》中关于利息、违约金的计收方式及章程变更方式达成一致意思表示；A3.信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单,证明：被告订购案涉车辆，总价款为11.15万元；A4.中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、机动车登记证书，证明：1.原告与被告就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等进行明确约定；2.被告以案涉车辆向原告提供抵押担保并办理完毕抵押登记手续，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金及实现债权费用等；A5.查询分期付款凭证、汽车代销证明、机动车销售发票，证明：2018年7月5日，被告透支消费79000元；A6.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明：截至2020年7月8日，被告拖欠信用卡本金53835.7元、利息6758.73元及违约金2231.37元。 被告汪义春经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国工商银行股份有限公司福州八一七支行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2019年8月25日开始违约，2020年7月23日被告还款2500元，截止2020年7月23日，被告尚欠本金51335.7元，利息6758.73元，违约金2231.37元。 本院认为，被告汪义春向原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行申请办理信用卡，原、被告之间形成信用卡领用合同法律关系。被告汪义春使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，以不超过年利率24%为限；第三十条规定，双方对逾期利息、违约金或者其他费用均有约定的，可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，即超过年利率24%的部分属于法律不予保护的高利。本案工商银行股份有限公司福州八一七支行主张利息从逾期之日起按每日未还款项的万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，年利率总额超过24%，本院参照前述法条规定予以调整，对该贷款逾期后产生的利息等费用总额调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。被告汪义春以其名下的小车（车牌号：闽ＡＱ××××、车架号：ＬＧＷXXXX0XXXX,发动机号：XXXX）为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述车辆主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。被告汪义春经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汪义春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行信用卡本金51335.7元及相关利息、违约金【其中利息按合同约定标准暂计至2019年8月25日(合同逾期之日)，之后的逾期利息、违约金按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止】； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州八一七支行有权对被告汪义春名下的小车（车牌号：闽ＡＱ××××、车架号：ＬＧＷXXXX0XXXX,发动机号：XXXX）折价或者拍卖、变卖所得之价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1370元，减半收取685元，由被告汪义春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二〇年十二月二十三日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。