重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初23067号原告：广州市网商小额贷款有限责任公司，住所地广州市越秀区解放南路**2101-2102,2110-2119，统一社会信用代码91440104MA59CFM510。法定代表人：姚志杰，总经理。委托诉讼代理人：李茜，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：施峰杰，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：黄功民，男，汉族，1973年2月11日出生，住重庆市江**。被告：韩晓书，女，汉族，1975年12月15日出生，住重庆市巫山县。原告广州市网商小额贷款有限责任公司（以下简称网商小贷公司)诉被告黄功民、韩晓书金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告网商小贷公司委托诉讼代理人李茜到庭参加诉讼。被告黄功民、韩晓书经本院公告传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告网商小贷公司向本院提出诉讼请求：1.被告一次性偿还原告借款本金64252.13元，以及自2019年5月15日起以本金64252.13元为基数按照月利率2%支付逾期利息至付清之日止（暂计至2020年6月14日的逾期利息为16705.55元）；2.被告韩晓书对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：黄功民签署贷款申请表向原告申请贷款，后原告与黄功民签订贷款核准确认书（合同编号：20170518140000002262），约定被告向原告借款150000元，借款时间自2017年5月24日至2020年5月24日止，同时对利息及违约责任等进行了明确约定。韩晓书签署共同还款/连带担保承诺书，承诺对黄功民的全部债务承担连带清偿责任。截至起诉日，被告始终未能依照借款合同的约定偿还本金及利息。原告为维护自身合法权益提起本案诉讼。被告黄功民未作答辩。被告韩晓书未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：2017年5月18日，黄功民签署《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》，该申请表载明贷款金额150000元，贷款用途为装修，贷款期限为36期，黄功民手写载明“贵公司已向本人充分提示贷款条款、服务项目条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受条款约束”。该申请表所附的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》载明：本条款载于《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》下方及背面且与申请表均具有法律效力，一经申请人在申请表签署，则本条款及申请表即对申请人自动生效，并以申请表上列明的日期发生法律效力，双方无须在本页签署。通过本公司审核同意发放贷款的，申请人同意最终所获得的本贷款的金额、期限（数）、利率、手续费（率）等贷款要素以本公司向申请人出具的贷款核准确认书记载的信息为准，并在本公司规定的时间内对贷款核准确认书进行确认。贷款申请核准后，本公司将贷款对应款项划转至申请人在本合同中指定的放款账户，贷款资金一旦划转，即视为贷款已被申请人提取，当日即为该笔贷款的放款日并开始按贷款核准确认书确定的贷款金额、贷款利率、手续费（率）、期限（数）等要素计算利息和费用，贷款期限（数）自放款日起算。本贷款的利率（手续费率）为固定利率（手续费率），除本合同另有约定外，在贷款期限内不做任何调整。贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息。本合同采取的还款方式、贷款到期日以贷款核准确认书记载的为准，采取“等额本息”还款的，借款人应于每个还款日以相等的总金额偿还贷款本金和贷款利息。申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任构成申请人违约，本公司有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，并随时宣布本合同项下的全部或部分（由本公司视情况决定）债务立即到期，要求借款人立即清偿，并要求申请人偿还债务并承担本公司为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、公告费）等。网商小贷公司与黄功民签署《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》，载明：贷款金额150000元，贷款品种为综合消费贷，贷款期限（数）36期，贷款到期日为贷款期限（数）届满日，指定还款日为每月15日，利率为月利率1.6%，还款方式为等额本息。2017年5月24日，网商小贷公司委托上海银联电子支付服务有限公司向借款人指定账户发放贷款150000元。案涉借款于2020年5月24日到期，截至2020年5月24日，黄功民尚欠贷款本金64252.13元、期内利息7424.56元。韩晓书向网商小贷公司出具《共同还款承诺书》，载明：本人韩晓书与借款申请人黄功民为夫妻关系，申请贷款金额为15万元，期限36期，贷款用于装修。本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕；若本人未履行或未完全履行还款义务，则贵司有权根据贷款合同约定将适用于借款人的任何违约救济措施，要求本人同等承担。本人声明，贵司已经依法向本人提示了本承诺书、广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款及相关法律条款，本人已经完全知悉并充分理解上述条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受上述条款的约束。前述事实，有《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》、银联电子支付凭证、还款明细表、《共同还款承诺书》以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，黄功民与网商小贷公司签署的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》、《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》系其真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款申请表》所附的《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》约定履行各自的义务。网商小贷公司按约发放贷款后黄功民未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。因此，网商小贷公司有权要求黄功民立即偿还欠付的本息。关于逾期利息。《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款核准确认书》载明的利率为月利率1.6%。根据《广州市网商小额贷款有限责任公司贷款条款》约定，借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率上浮50%加付自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息0.08%收取自款项到期日起至借款人实际偿还日止以实际天数计算的利息。故网商小贷公司主张的逾期利息应自贷款到期日之次日即2020年5月25日起算，因按前述标准计算的贷款逾期利率已超出法律规定年利率24%的上限，原告网商小贷公司主张以借款人所欠本金为基数按年利率24%计收逾期利息，本院予以支持。对于网商小贷公司主张的逾期之日至贷款到期日期间的逾期利息，本院认为没有法律和合同依据，仅支持自逾期之日起按月利率1.6%计算的期内利息，对网商小贷公司主张的其余部分不予支持。关于韩晓书的还款责任。本院认为，韩晓书出具的《共同还款承诺书》载明，韩晓书对案涉贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。此系韩晓书真实意思表示，故韩晓书应与黄功民共同承担还款责任。被告黄功民、韩晓书经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄功民、被告韩晓书在本判决生效之日起十日内向原告广州市网商小额贷款有限责任公司支付截至2020年5月24日尚欠的借款64252.13元、利息7424.56元，并支付从2020年5月25日起至贷款本息还清之日止，以尚欠本金64252.13元为基数按年利率24%计算的逾期利息；二、驳回原告广州市网商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1824元、公告费260元，由被告黄功民、被告韩晓书负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  陈晓红人民陪审员  涂敏利人民陪审员  李海波二〇二〇年十二月二十三日法官 助理  李晓春书 记 员  赵 婧