四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初5939号 原告：长城华西银行股份有限公司，住所地：四川省德阳市蒙山街**。 法定代表人：谭运财，系该公司董事长。 委托（特别授权）诉讼代理人：黄锐，男，生于1989年8月18日，汉族，系长城华西银行股份有限公司员工，现住四川省成都市锦江区。 被告：张杉，女，生于1987年8月4日，汉族，现住四川省巴中市巴州区。 原告长城华西银行股份有限公司与被告张杉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长城华西银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄锐、被告张杉均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告长城华西银行股份有限公司诉称：因家装需要，被告张杉向原告借款，双方于2017年1月23日签订《个人消费性借款合同》（ZGD2017020911A6号）。合同约定：被告张杉向原告借款人民币12万元，期限从2017年1月23日起至2021年1月22日止，贷款利率为固定年利率14.31%，按照等额本息还款法还款，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，若被告未按合同约定按期足额偿还借款本息的，原告有权提前收回借款，合同履行过程中若发生争议向合同签订地法院起诉，原告为实现债权而实际发生的费用均由被告承担，原告按照被告提供的地址邮寄送达相关文书等条款。合同签订后，原告依约向被告张杉发放借款12万元，并将款项转入其指定账户，但被告张杉却未按照合同约定按时偿还本金利息，经多次催收未果，原告按照合同约定提前收回贷款，为维护原告合法权益，特依法诉至法院，请求：1、请求判令被告偿还原告借款本金77994.66元，支付截止2020年1月6日的利息11050.29元，罚息6488.77元，以上合计95533.72元，从2020年1月7日起的利息、罚息，按合同约定支付至实际还清之日止；2、本案诉讼费、保全费、执行费等由被告承担。 被告张杉辩称：下欠借款属实，愿意与原告协商处理。 经审理查明，原告系发放短期、中期、长期贷款的企业法人。 2017年1月19日，被告以家装需要向原告申请贷款18万元。 2017年1月23日，被告张杉（作为借款人、乙方）与原告（作为贷款人、甲方）签订了《个人消费性借款合同》（适用于“自购贷”业务，编号：ＺＧＤ2017020911Ａ6），约定“……第二条借款金额为人民币（大写）壹拾贰萬元整（小写）￥120000.00元。第三条借款用途为家装。……第四条借款期间自2017年1月23日起至2021年1月22日止。实际借款起止日期和借款期间以借款借据记载为准。借款借据为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。第五条一、借款利率为年利率：固定利率14.31000%，在借款期间内，该利率保持不变。……二、罚息利率……（二）罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。（三）对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。三、计息借款利息自借款发放之日起计算。……第六条（四）本合同项下借款乙方采用自主支付（受托支付／自主支付）方式使用，乙方不可撤销地授权甲方将借款资金直接划至以下账户，即为甲方已依约履行向乙方发放借款的义务。户名：张杉存款户账号：6225××××5364开户银行：长城华西银行第七条还款方式一、乙方自愿按以下第贰种方式归还借款本息：……（贰）等额本息还款法……三、采用等额本息还款法、等额本金还款法的，按月还款，……乙方应根据甲方提供的客户期供表所确定的每期具体还款金额按时偿还本息。客户期供表为本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。……乙方第一期还款日为借款实际到账后次月的20日；从第二期起：按月还款时，每期还款日为当月20日，最后一期还款在借款期限届满时清偿；……第八条借款归还一、乙方不可撤销地授权甲方在本合同约定的还款日直接从乙方在甲方开立的下列账户中扣收借款本息和补偿金（如有）：户名：张杉存款户账号：6225××××5364开户银行：长城华西银行乙方应于本合同约定的还款日前在上述扣款账户上备足当期应付之款项以便甲方及时扣收。除经甲方书面同意，本合同项下乙方的任何还款，均按正常和逾期90天内先补偿金（如有）、再利息、在本金；逾期90天后先本金、再利息、后补偿金（如有）的顺序原则偿还。……第十条提前收贷与合同解除发生下列情形之一的，甲方有权提前收回本合同项下已形成的借款债权或／及解除本合同，并有权直接从乙方在甲方开立的任何账户（包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、国债账户等）中扣收款项以偿还借款本息。一、乙方未按本合同约定按期足额偿还借款本息；……第十三条违约及处理一、乙方出现下列情形之一的，视为乙方违约：……（二）未按本合同约定方式进行借款资金支付的；……（五）不履行本合同或怠于履行本合同的；……二、乙方发生违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：（一）要求乙方限期纠正违约行为；……（三）停止发放借款及／或提前收回借款及／或解除合同；……（六）按本合同约定计收罚息及复利；（七）要求乙方承担违约责任，并赔偿甲方因此而遭受的任何损失和产生的任何费用和开支（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、鉴定费、财产保全费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等）；……第十四条法律适用及争议处理……二、本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决；协商不成，任何一方均可向合同签订地人民法院起诉。在诉讼期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。……”，该合同原告在甲方处加盖了“长城华西银行股份有限公司消费信贷业务专用章（3）”予以确认，被告张杉在乙方处签名捺印予以确认。 2017年1月23日，原告向被告发放贷款12万元，并形成《个人借款借据》，被告在借款人签章处签字捺印予以确认。借据载明“还款账号：6225××××5364，还款方式：直接付款-借记卡，借款用途：家装，借款年利率：14.31000%，借款期限：48个月，借款到期日：2021年1月22日，借款金额人民币（大写）：壹拾贰萬元整￥120000.00”。后被告未按照合同约定偿还借款及支付利息，双方酿成纠纷，现原告诉至法院，提出前述诉请。 同时查明，原告提供的贷款业务查询明细单载明截止2020年1月6日，被告下欠原告借款本金77994.66元，利息11050.29元，罚息6488.77元。 上述事实，有原、被告的陈述，原、被告的身份信息，《准予变更登记通知书》《德阳银行自购贷申请书》《个人消费性借款合同》《个人借款借据》《长城华西银行贷款业务查询明细》《长城华西银行贷款业务查询与试算明细》，情况说明等证据及庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分。足以认定。 本院认为，原告长城华西银行股份有限公司与被告张杉签订的《个人消费性借款合同》,是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，本院依法予以确认。 当事人应按合同约定全面履行自己的义务，合同签订后，原告长城华西银行股份有限公司按照《个人消费性借款合同》约定向被告发放了12万元贷款，被告却未按约偿还原告借款本息，其行为明显已构成违约。根据该合同“违约及处理”中关于“乙方发生违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：……（三）停止发放借款及/或提前收回借款及/或解除合同；……（六）按本合同约定计收罚息及复利”的约定，原告主张贷款提前到期以及要求被告立即偿还借款本金77994.66元及支付截止2020年1月6日欠付的贷款利息11050.29元、罚息6488.77元，符合合同约定，被告张杉亦认可下欠借款金额属实，故本院依法予以支持。 关于从2020年1月7日起按年利率21.465%支付资金利息、罚息至实际还清之日止的问题。该项主张符合《个人消费性借款合同》的约定，且不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法确定：以下欠借款本金为基数，以年利率21.465%为标准，自2020年1月7日起计算至本金偿清之日止。 关于原告主张案件受理费、保全费、执行费由被告承担的问题。根据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，案件受理费应由败诉方负担。即本案的案件受理费应由被告张杉负担。但原告未向本院提供证据证明已实际产生有保全费、执行费等费用，故对原告主张保全费、执行费由被告承担的诉讼请求，本院依法不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百三十三条、第一百四十三条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百五十七条之规定，判决如下： 一、被告张杉于本判决生效之日起十日内向原告长城华西银行股份有限公司偿还借款本金77994.66元及支付截止2020年1月6日的利息11050.29元、罚息6488.77元； 二、由被告张杉于本判决生效之日起十日内向原告长城华西银行股份有限公司支付在2020年1月6日之后的借款利息、罚息（利息、罚息的计算方式为:以下欠借款本金为基数，以年利率21.465%为标准，自2020年1月7日起计算至本金偿清之日止）； 三、驳回原告长城华西银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2185元，减半收取1092.50元，由被告张杉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 陈晓红 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 杜珊珊 书 记 员 范琳琳