安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖0722民初2879号 原告：缪凯，男，1988年12月5日出生，汉族，居民，住安徽省桐城市。 委托诉讼代理人：葛自琴，安徽李舒华律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司，住所地江西省九江市浔阳区长虹大道**。统一社会信用代码913604008593114264。 负责人：刘共智，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄星星，江西顺合律师事务所律师。 原告缪凯与被告中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司（以下简称财险九江分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。双方当事人的委托诉讼代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 缪凯向本院提出诉讼请求：判令财险九江分公司赔偿缪凯保险车辆因保险事故而造成的损失138348元，并负担案件受理费。事实和理由：缪凯所有的赣Ｇ×××××车辆系财险九江分公司保险车辆。2020年6月28日，该车辆发生保险事故，实际损失138348元，要求保险赔偿无果。 财险九江分公司辩称：1.缪凯应提供相应保单证明案涉车辆投保情况；2.缪凯私自改变案涉车辆性质，并非法从事营运发生事故，保险人不应承担保险责任；3.案涉车辆保险金额为9万元，但缪凯单方委托评估，结论为112475元，明显不当，保险人申请重新鉴定，以确定保险价值（后撤回申请）；4.施救费16000元明显过高，被保险人应提供该款转账记录以确定其真实性；5.被保险人明显提出不合理要求才致本案发生，保险人不应负担案件受理费。 缪凯为证明自己的主张，向本院提交以下证据： 一、缪凯的居民身份证复印件1份、赣Ｇ×××××车辆行驶证、案涉车辆驾驶员王巨成驾驶证与从业资格证复印件各1份，证明：1.缪凯主体身份情况；2.案涉赣Ｇ×××××车辆系合格运输车辆；3.驾驶员拥有合格的驾驶员资格从从业资格； 二、《交通事故认定书》复印件1份，证明案涉赣Ｇ×××××车辆损失系交通事故所致，以及驾驶员王巨成应承担本起事故全部责任的事实； 三、赣Ｇ×××××车辆保险单复印件1份，证明缪凯为案涉赣Ｇ×××××车辆在财险九江分公司处购机动车强制险、商业险等保险，以及事故发生在保险期间的事实。 四、安徽省隆舒机动车鉴定评估有限公司制作的《意见书》1份，证明案涉赣Ｇ×××××车辆损失为112475元的事实； 五、评估费、施救费发票与垫付的第三方损失收条各1份，证明因该保险事故，缪凯为案涉赣Ｇ×××××车辆用去评估费7873元、放救费16000元、垫付第三方损失2400元的事实。 财险九江分公司向本院提交《机动车综合商业保险条款》1份，证明依该保险条款，保险人就案涉赣Ｇ×××××车辆不负保险赔偿责任的依据。 经庭审举证，双方分别对对方证据发表质证意见如下： 财险九江分公司对缪凯提交的证据一，行驶证真实性无异议，但不能达到其证明目的，案涉车辆登记性质为非营运，事发时该车辆从事非法营运。驾驶证、从业资格证系复印件，无法确定其真实性。证据二无异议。证据三，真实性无异议，但案涉赣Ｇ×××××车辆保险金额为9万元，相关损失也应以此为限。证据四不认可，该公估意见不应作为定案依据。如修复费用高于保险价值，应推定全损。证据五，因公估结论不合理，公估费用应由其自负。施救费过高，应提供付款凭证。收条二张，无其他证据佐证，无法证明已实际支付，保险人无给付该项支出的义务。 缪凯认为财险九江分公司提交的《机动车综合商业保险条款》，真实性无异议，但系格式合同，但其未做到明确告知和提示义务，相应免责条款不能发生效力。 经庭审质证，结合当事人陈述，本院对双方提交的证据认定意见如下： 缪凯提交的证据一，系当事人身份信息相关材料，予以认定。证据二，系有权机关作出的事故责任认定书，当事人无异议，予以认定。证据三，系财险九江分公司签发的保险单，保险期间为2020年5月6日0：00时起至2021年5月5日24：00止，机动车商业保险单包含的机动车损失保险责任限额为9万元，当事人认可其真实性，本院认为该证据符合证据规则要求，予以认定。证据四，虽系缪凯单方委托评估形成的评估报告，但财险九江分公司质疑其合法性，并提出重新评估申请，后又撤回，依据证据规则要求，本院对该证据予以认定。证据五，当事人对该证据真实性无异议，仅认为相关费用过高，且未有其他转款凭证等，进而质疑其合法性，但财险九江分公司未能提供相反证据予以辩驳，本院对该证据予以认定。 财险九江分公司提交的《机动车综合商业保险条款》，系格式合同，虽具有真实性，但其未能提供证据证明已就相关免责条款尽到明确提示告知义务，相关条款不能以被保险人发生效力。 经庭审举证质证，结合当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明事实如下： 2020年4月29日，缪凯将其所有的案涉赣Ｇ×××××车辆向财险九江分公司购机动车交通事故责任强制保险及商业保险，保险期间自2020年5月6日0：00时起至2021年5月5日24：00时止，其中商业保险中含不计免赔机动车损失保险，保险金额／责任限额为9万元。2020年6月28日7时25分，王巨成驾驶案涉赣Ｇ×××××车辆，在枞阳县，操作不当，侧翻于路侧农田中，造成王巨成受伤、该车辆以及田地内农作物受损的道路交通事故，缪凯用去施救费15841.58元、赔偿农作物损失2000元、车辆切割费用400元。2020年8月1日，安徽省隆舒机动车鉴定评估有限公司接受缪凯委托，对赣Ｇ×××××车辆损失价格评估，在扣除相应残值500元后，认为实际损失金额为112475元。经相关职能部门认定，王巨成负此次道路交通事故的全部责任。 本院认为，2020年4月29日，缪凯就案涉赣Ｇ×××××车辆向财险九江分公司购机动车商业保险，双方建立财产保险合同法律关系，该法律关系不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，财险九江分公司应依据保险合同约定，对案涉车辆实际损失在保险责任范围内进行赔偿。案涉赣Ｇ×××××车辆修复损失数额已超出保险责任限额，可推定案涉赣Ｇ×××××车辆实际全损，无修理必要，鉴于该车辆已实际修理的事实，财险九江分公司可在扣除500元残值后在责任限额内理赔。本案系财产保险合同纠纷，缪凯对其赔偿农作物损失2000元部分，可依机动车交通事故责任强制保险另案提起诉讼或通过其他合法途径处理。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款的规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司在判决生效后十日内赔偿原告缪凯89500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3067元，减半收取1533.5元，由中国人民财产保险股份有限公司九江市分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员  陈中先 二〇二〇年十二月七日 书记员  查力嘉 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。