安徽省合肥市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖01民终8833号 上诉人（原审被告）：王峰，男，1981年4月13日生，汉族，住安徽省肥东县。 上诉人（原审被告）：杨利，女，1982年3月8日生，汉族，住安徽省肥东县。 以上两被上诉人共同委托诉讼代理人：吴小刚，北京德恒（合肥）律师事务所。 被上诉人（原审原告）：安徽新华国金小额贷款有限公司，住所地安徽省合肥市蜀山区潜山路**新华金融广场**，统一社会信用代码91340100562176710U。 法定代表人：卞真勤，总经理。 委托诉讼代理人：叶丹，该公司员工。 委托诉讼代理人：林涛，该公司员工。 上诉人王峰、杨利与被上诉人安徽新华国金小额贷款有限公司（以下简称新华国金小贷公司）小额借款合同纠纷一案，不服安徽省合肥市蜀山区人民法院(2020)皖0104民初4364号民事判决，向本院提起上诉。本院2020年10月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 王峰、杨利上诉请求：1、请求撤销蜀山区人民法院(2020)皖0104民初4364号民事判决书,改判驳回被上诉人一审要求自2019年8月21起按月利率2%支付利息的诉讼请求；2、本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。 事实和理由：一、一审判决认定上诉人故意不偿还被上诉人借款的事实不清楚。2019年8月,上诉人在借款到期时主动前往被上诉人处办理还款手续,由于被上诉人在上诉人还款时加收合同约定之外的不合理费用,拒绝接受上诉人的还款金额,导致上诉人无法正常还款。因此该笔借款不能正常偿还,责任在被上诉人,上诉人不存在违约行为。其次,在履行与上诉人借款的过程中,在合同约定之外,要求上诉人按每月0.3%的标准收取了前置利息,共计12.24万元。该部分前置利息违反了金融管理部门的规定,是违法行为,应当从借款中予以扣除。二、一审判决适用法律错误。基于上诉人与被上诉人之间借款未能正常还款,是被上诉人的不当行为造成的,上诉人不存在违约行为,故一审法院判决存在适用法律错误。 新华国金小贷公司辩称：上诉人关于要求撤销原审判决书，改判驳回一审要求自2019年8月21日起按月利率2%支付利息的上诉主张不能成立。2017年9月21日，答辩人与上诉人签订《借款合同》，借款金额为170万元，借款自2017年9月21日至2018年9月21日，月利率1.2％。实际借款金额、实际借款起止日期以双方办理的借据记载的金额和日期为准。借款合同同时约定，王峰、杨利逾期不依约定偿还借款本金或利息的，从逾期之日起月利率按2%计算利息。现答辩人已于2017年9月21日，按上诉人要求将170万元借款金额转入第三人肖情（光大银行肥东支行6214923006201133）账户，切实履行了借款义务，上诉人也于2017年9月25日出具借款凭证一份，载明借款金额170万元，借款日期为2017年9月25日至2018年9月25日。但上诉人仅于2018年9月21日偿还10万元本金，后支付截至2019年8月20日的利息，经多次催收仍未清偿剩余本金，因上诉人未履行还款义务，切实构成违约。上诉人辩称因答辩人加收不合理费用导致其未能正常还款的理由不能成立，上诉人知道答辩人的银行账户，并且一直通过该银行账户支付利息，答辩人可随时通过该银行账户清偿本息，并不存在无法正常还款的情形。且答辩人也多次与上诉人沟通还款事项，上诉人均未偿还本息，因借款合同约定，逾期不依约定偿还借款本金或利息的，从逾期之日起月利率按2%计算利息。因此一审判决上诉人自2019年8月21日起按月利率2%计算至款清之日止的利息合理，并不违反法律规定，上诉人的上诉主张不能成立。上诉人在一审庭审阶段也辩称因答辩人加收不合理费用导致其未能正常还款，并主张答辩人收取前置利息12.24万元，一审法官已围绕该争议焦点进行审查，但上诉人在一审阶段一直未能提交相关证据予以佐证，也是由于上诉人的原因导致该抗辩未被采纳。因此一审法院对该案件事实认定清楚，法律适用无误。综上，上诉人的上诉理由不成立，请求二审法院依法驳回其上诉请求。 新华国金小贷公司原审诉讼请求：1、请求依法判令王峰、杨利立即偿还新华国金小贷公司借款本金160万元及利息261333元（暂主张自2019年8月21日计算至2020年4月21日，最终按月利率2％计算至本息结清为止）；2、依法判令新华国金小贷公司对王峰名下位于合肥市瑶海区房屋（皖20**合不动产权第××号）拍卖价款享有优先受偿权；3、依法判令王峰、杨利承担本案全部诉讼费用。 原审法院认定事实：2017年9月21日，王峰、杨利（借款人、甲方）与新华国金小贷公司（贷款人、乙方）签订一份编号GFD-JKHT-2017-433的《借款合同》，约定：“本合同项下借款为中期或短期个人借款，借款金额为170万元，借款期限为12个月，自2017年9月21日至2018年9月21日；借款月利率为1.2%，本合同项下借款自实际提款日起依据实际借款天数按日计息（日利率＝月利率/30）。借款期限不超过三十天的，利随本清。借款期限超过三十天的，按月结息，结息日为每月的二十五日，借款到期，利随本清；若甲方在借款到期后不及时足额偿还借款本金，乙方有权要求甲方限期偿还，并对未支付利息从应付之日起直至支付之日止按月利率2%的标准计算利息等；甲方违反本合同约定，导致乙方通过诉讼或其它途径实现债权的，乙方为实现债权花费的所有费用均由甲方全额承担，包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等。 2017年9月21日，新华国金小贷公司（甲方）另与王峰、杨利（乙方）签订了编号为ＧＦＤ-ＤＹＨＴ-2017-433的《抵押合同》，约定为确保编号ＧＦＤ-ＪＫＨＴ-2017-433《借款合同》的履行，保障甲方债权的实现，乙方愿意为甲方依主合同所形成的对债务人的债权向甲方提供抵押担保。主债权金额为170万元；抵押物为王峰名下位于合肥市瑶海区房屋［皖（2017）合不动产权第0199305号］；抵押担保的范围包括担保债权项下金额、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、应支付的其他款项及为实现债权而支付的费用。2017年9月22日，双方就合同项下抵押物办理了抵押登记手续。 2017年9月21日，王峰、杨利委托新华国金小贷公司将贷款170万元转入肖情的光大银行账户。2017年9月25日，新华国金小贷公司将170万元转入王峰、杨利指定的肖情银行账户。王峰、杨利偿还本金10万元并支付利息至2019年8月20日，此后未还本付息。 原审法院认为，案涉《借款合同》、《保证合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。新华国金小贷公司依约发放贷款170万元，王峰、杨利未及时足额还本付息，已构成违约。故新华国金小贷公司要求王峰、杨利偿还尚欠借款本金160万元，有事实和法律依据，本院予以支持。新华国金小贷公司主张王峰、杨利支付自2019年8月21日起按月利率2%计算至借款本金清偿之日止的利息诉请，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于案涉借款合同项下债务，王峰自愿以其名下位于合肥市瑶海区［皖（2017）合不动产权第0199305号］的房产提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，新华国金小贷公司关于其有权对上述抵押物在债权额度范围内享有优先受偿权的主张，依法能够成立。王峰、杨利称其另支付了前置利息12.24万元，但未提供证据证实其将上述款项交付新华国金小贷公司，对该项抗辩本院不予采纳。 据此，原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定判决：一、王峰、杨利于本判决生效之日起十日内偿还新华国金小贷公司借款本金160万元，并支付该款自2019年10月21日起按月利率2%计算至款清之日止的利息；二、新华国金小贷公司对王峰名下位于合肥市瑶海区房屋［皖（2017）合不动产权第0199305号］在上述第一项债权范围内享有优先受偿权。一审案件受理费21552元，由王峰、杨利负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。 本院对原判认定的事实，予以确认。 本院认为，依法成立的合同，对双方具有约束力。根据原审查明的事实，上诉人王峰、杨利在偿还本金10万元并支付利息至2019年8月20日之后，再未还本付息，因此原审法院依据借款合同约定，判决上诉人偿还尚欠借款本金160万元，并支付自2019年8月21日起按月利率2%计算至借款本金清偿之日止，符合合同约定且不违反法律规定，并无不当。 上诉人关于其在借款到期时主动前往被上诉人处办理还款手续,由于被上诉人在上诉人还款时加收合同约定之外的不合理费用,拒绝接受上诉人的还款金额,导致上诉人无法正常还款的上诉意见。本院认为，根据借款合同的约定，上诉人均是通过固定账户还款，且之前也是一直通过该银行账户支付利息，上诉人该主张除其单方陈述以外，并没有提交相应的证据予以证明，上诉人此节上诉意见不成立，本院不予支持。另上诉人关于被上诉人共收取前置利息12.24万元，应当从借款中予以扣除的上诉意见，本院认为，该上诉主张上诉人在原审时已经提出，但至本案二审时一直没有提交证据予以证明，上诉人直接上诉意见亦不成立，本院不予认可。 综上，王峰、杨利的上诉理由不能成立。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费21552元，由王峰、杨利承担。 本判决为终审判决。 审判长  程亚娟 审判员  古开利 审判员  马 莉 二〇二〇年十二月十一日 法官助理徐光红 书记员徐光红（兼） 附：相关适用法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。