连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初3822号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路**。法定代表人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：孙涛，系该行职员。被告：董昊，男，1993年7月12日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：李昶玮，男，1997年5月31日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称农业银行赣榆支行）与被告董昊、李昶玮信用卡纠纷一案，本院2020年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙涛到庭参加了诉讼。被告董昊经本院传票传唤，被告李昶玮经本院公告送达应诉通知书、举证通知书、开庭传票等材料，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行赣榆支行的诉讼请求为：1.依法判令被告董昊偿还贷记卡透支本金35465元、利息1817.87元、违约金491.27元，合计人民币37774.14元及诉后利息；2.被告李昶玮承担连带保证责任；3.依法拍卖、变卖被告提供的抵押物，并就所得价款优先受偿；4.承担诉讼费用及由此产生的相关费用。事实与理由：被告董昊向我行以汽车专项商户分期方式申领贷记卡，开卡日期为2018年10月15日。原告与被告董昊签有《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，一次性透支42000元用于购买苏Ｇ×××**宝骏牌轿车，以所购车辆抵押，被告董昊在抵押人处签字，被告李昶玮为该卡提供保证担保。借款到期后，经原告多次催要，被告至今未还。被告董昊、李昶玮未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，原告提交了金穗贷记卡申请表、金穗信用卡专项专项商户分期业务申请表、担保借款合同、二被告身份证复印件、抵押登记证明等证据，被告董昊、李昶玮未提交证据且未到庭进行质证，经本院审查对上述证据予以确认并在卷佐证。根据本院审查确认的证据和当事人陈述，本院认定事实如下：被告董昊为购买苏Ｇ×××**宝骏730轿车，于2018年9月27日在原告农业银行赣榆支行申请办理卡号为62×××73汽车分期付款业务金穗贷记卡一张。2018年10月15日，被告董昊作为借款人及抵押人，被告李昶玮作为保证人与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告董昊一次性透支42000元借款购买车辆，分36期偿还，每期还款本金1167元，逾期按日万分之五计收利息，违约金按到期未还款额的5%一次性计收，借款由被告李昶玮提供保证担保，保证方式为连带责任保证。被告董昊以所购车辆苏Ｇ×××**宝骏730轿车提供抵押担保，担保物暂作价60800元，并于2018年10月30日办理抵押登记。合计37774.14元欠款未归还。双方因此产生诉争。2018年9月27日，被告董昊为购买苏Ｇ×××**宝骏730轿车，向原告农行赣榆支行申请办理“金穗信用卡专项商户分期业务”以及办理卡号为62×××73汽车分期付款业务金穗贷记卡一张，并在原告提供的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名认可。被告董昊一次性透支42000元借款购买车辆，分36期偿还，每期还款本金1167元，分期手续费费率（含税）7.6%，分期手续费3192元，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%），下限为日利率万分之五的0.7倍，逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。2018年10月15日，被告董昊作为借款人及抵押人，被告李昶玮作为保证人与原告作为借款人及抵押权人签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同第八条规定，本合同项下保证、抵押、动产质押、权利质押的共同性条款：担保范围包括本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含持卡人提供的物的担保），银行有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。银行可以选择某一担保方式来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式来实现全部或部分债权。上述合同签订后，被告董昊以所购车辆苏Ｇ×××**宝骏730轿车提供抵押担保，担保物暂作价60800元，并于2018年10月30日办理抵押登记。借款发放后，被告董昊分别于2019年4月10日还款2385.68元，2019年11月13日还款144.07元。截至2020年3月2日，被告董昊尚欠本金35465元及逾期利息1817.87元、违约金491.27元，合计37774.14元欠款未归还。双方因此产生诉争。本院认为，被告董昊在原告农业银行赣榆支行办理金穗贷记卡一张，一次性透支42000元用于购买车辆。被告董昊与原告农业银行赣榆支行之间成立借款合同关系，该借款合同关系系双方当事人真实的意思表示，合法有效，应受法律保护。被告董昊在使用上述贷记卡后，应当按约及时向原告农业银行赣榆支行归还透支的款项，其未按约还款，已构成违约，应当承担还款及违约责任。被告董昊尚欠原告农业银行赣榆支行卡号为62×××73的贷记卡的透支款本金35465元，利息1817.87元、违约金491.27元，共计37774.14元未还，事实清楚，证据充分，本院予以确认。关于利息，原告主张被告偿还至2020年3月2日止所产生的利息1817.87元，以及以尚欠的本金35465元为基数自2020年3月3日起至款项全部付清之日止按年利率18.25%计付的逾期利息，总计尚不超过年利率24%，符合法律规定，本院予以支持。被告董昊自愿以其所有的苏Ｇ×××**宝骏牌轿车为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，如被告董昊未按约履行还款义务，则原告有权就抵押车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得价款优先受偿，受偿范围为抵押登记的担保范围。被告李昶玮自愿为被告董昊的借款提供担保，被告董昊在借款到期后未按约还款，原告可以要求债务人董昊履行债务，也可以要求保证人承担全部保证责任。因原被告双方签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》中对债务人提供物的担保与保证人提供的连带责任保证担保并存情况下的债权实现方式作出明确约定，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条中的“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”的规定，原告主张涉案抵押物优先受偿权的同时，不影响其同时向保证人陆昊明主张连带保证责任，故被告李昶玮应对被告董昊涉案全部债务承担连带责任。被告董昊、李昶玮经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董昊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行支付贷记卡透支本金35465元、利息1817.87元、违约金491.27元及诉后利息（按约定方式计算利息）；二、如果被告董昊到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行有权就被告董昊所有的苏Ｇ×××**宝骏牌轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过抵押登记的债权数额的部分归被告董昊所有；三、被告李昶玮对第一项判决所列债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向债务人董昊进行追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，由被告董昊、李昶玮负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条的规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  张克俭审 判 员  孙建中人民陪审员  张 勇二〇二〇年十二月九日法官 助理  殷 蔚书 记 员  朱贝贝法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定，仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押物的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。