福建省宁德市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽09民终1393号 上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司福鼎市支行，住所地福建省福鼎市太姥大道**，统一社会信用代码91350982857506350J。 负责人：夏永珍，系该支行行长。 委托诉讼代理人：朱艺璇，上海金钻律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘鸿鹤，上海金钻（宁德）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：黄晶晶，女，1994年2月5日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福鼎市。 被上诉人（原审被告）：陈敬銮，男，1968年7月2日出生，汉族，户籍地福建省福鼎市，现住福鼎市。 上诉人中国农业银行股份有限公司福鼎市支行（以下简称中国农行福鼎支行）因与被上诉人黄晶晶、陈敬銮金融借款合同纠纷一案，不服福建省福鼎市人民法院（2020）闽0982民初2282号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月9日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国农行福鼎支行上诉请求：撤销原审判决书第一项判决，改判支持上诉人的诉讼请求。 事实和理由：一、原判决认为上诉人提交的证据未能证实其所主张的利息等金额的计算标准及借款逾期具体情况，属于事实认定不清。原判决认为上诉人提交的证据即“黄晶晶个人账户信息及《黄晶晶专项分期欠款表”，“未能证实其所主张的过期分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金的计算标准及借款逾期具体情况，故对于中国农行福鼎支行提出的该项主张，本院不予支持”（原判决第5页第二段），上诉人认为上述两份证据均加盖中国农行福鼎支行公章，系农行专业测算系统及专业人员关于被上诉人欠款本息的计算结果，这二份证据的真实性、合法性、关联性均符合要求。黄晶晶个人账户信息系中国农业银行贷款测算系统计算结果，该账户信息显示，截至2020年9月11日，黄晶晶共结欠上诉人借款本金59521.31元，过期分期手续费2600.14元、过期分期利息9771元、过期分期逾期还款违约金1732.37元，足以证实黄晶晶借款逾期具体情况。关于原判决质疑上述借款人逾期产生相应违约金的计算标准，上诉人亦于原审过程中做出相应说明，即借款人“若未能按期足额偿还最低还款额，则上诉人有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定对当期应还分期资金收取利息、复利、违约金及其他相关费用，借款人就当期最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，并以该未偿还部分为基数按日利率万分之五支付利息，自银行记账日起计息，对分期手续费不收取利息（合同第四条、金穗贷记卡领用合约第四条）”，“对已过期分期手续费，从逾期之日计至账户进入损失之日便不再计算”，上诉人认为上述约定已明确计息规则及违约金等违约产生费用的计算标准。综合上诉人原审提交的上述证据，足以证实其所主张的过期分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金的计算标准及借款逾期具体情况。其次，原审根据上述二份证据认定被上诉人结欠上诉人的本金情况，却又对这二份证据确认的利息等金额情况存疑，岂非自相矛盾！据此，上诉人认为原判决认定事实不清，二审法院应根据上诉人提交的证据查清事实，依法改判或裁定发回重审。 二、原审对内容真实、具备关联性的证据，仅因形式瑕疵（可补正）就草率否定，属于事实认定不清。原判决认定上诉人原审提交的证据“交易明细查询结果”“未加盖中国农行福鼎支行公司专用章，证据形式不合法，且来源不明，故对该份证据，本院不予采信”，上诉人认为原判决仅因上诉人提交的该份证据未加盖银行公章就认定其形式不合法，来源不明，过于草率。实际上，上诉人于原审过程中对该份证据未加盖公章做出相应说明，该证据来源于中国农行福鼎支行，因工作人员外出无法及时加盖公章，上诉人已向原审法院明确将补充提供加盖公章的交易明细查询结果。其次，该份证据除了未加盖银行公章，其所体现的借款人欠款情况与前述两份证据--黄晶晶个人账户信息及《黄晶晶专项分期欠款表”--均能一一对应，上诉人认为原审法院在明知该份证据内容真实客观只存在形式瑕疵的情况，未给予适当的补正期限，草率否定该证据的效力，做出有损上诉人利益的判决，属于事实认定不清，应当依法改判。 黄晶晶、陈敬銮未作答辩。 中国农行福鼎支行向一审法院起诉请求：1.判令黄晶晶偿还中国农行福鼎支行借款本金59521.31元、过期分期手续费2600.14元、过期分期利息（截止至2020年9月11日计算为9771元，另自2020年9月12日起至实际还款之日止以借款本金为基数按日利率万分之五计算）以及过期分期逾期还款违约金1732.37元（过期分期逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分5%计算）；2.判令黄晶晶所有的福特金牛座牌小型轿车（车牌号为：闽ＪＨ××××、车辆识别代号：ＬＶ××××）折价或以拍卖、变卖所得价款优先偿还中国农行福鼎支行借款本金、过期分期利息、过期分期手续费、过期分期逾期还款违约金及相关费用；3.判令陈敬銮对前述第1项诉求所确定的款项承担连带偿还责任；4.判令本案诉讼费由黄晶晶、陈敬銮共同承担。 一审法院认定事实：2017年11月17日，黄晶晶因购买金牛座牌汽车之需向中国农行福鼎支行申请分期贷款，同中国农行福鼎支行签订《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并约定借款执行日利率万分之五；若借款人未能依约履行还本付息义务，中国农行福鼎支行有权按照最低还款额未还部分5%向借款人收取逾期还款违约金。2017年12月1日，中国农行福鼎支行与黄晶晶、陈敬銮签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定黄晶晶向中国农行福鼎支行借款150000元，借款执行分期手续费费率9%，分期手续费共计13500元；借款分36期等额偿还；每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；若借款人未依约还款，中国农行福鼎支行有权对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用，并有权提前收回分期资金；黄晶晶以其所购买的车牌号为闽ＪＨ××××金牛座牌汽车为前述借款提供担保；陈敬銮自愿为前述借款提供连带责任保证，担保范围包括合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费等。2017年12月4日，黄晶晶依约办理车牌号为闽ＪＨ××××金牛座牌汽车的抵押登记手续，将该汽车抵押予中国农行福鼎支行。2017年12月5日，中国农行福鼎支行依约向黄晶晶发放借款150000元。借款后，黄晶晶未依约履行还本付息义务，截止至2020年9月11日，共结欠中国农行福鼎支行借款本金59521.31元。 一审法院认为，中国农行福鼎支行与黄晶晶、陈敬銮签订的《中国农业银行专项商户分期贷款业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，依法受法律保护。中国农行福鼎支行已依约履行了发放贷款的义务，黄晶晶借款后未能按约履行还款义务，构成违约，中国农行福鼎支行向本院起诉主张提前收回借款本金，有合同约定，本院予以支持。黄晶晶结欠中国农行福鼎支行借款本金59521.31元，事实清楚，本院予以确认。中国农行福鼎支行主张黄晶晶应依约向其支付过期分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金，并提供黄晶晶个人账户信息及《黄晶晶专项分期欠款表》为证，但由于前述证据未能证实其所主张的过期分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金的计算标准及借款逾期具体情况，故对于中国农行福鼎支行提出的该项主张，本院不予支持。因黄晶晶以其所有的车牌号为闽ＪＨ××××金牛座牌汽车为前述债务提供担保，依据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，中国农行福鼎支行作为抵押权人，依法有权就黄晶晶提供的该辆汽车以折价、拍卖、变卖所得价款对前述债务进行优先授偿。陈敬銮系本案借款的连带责任保证人，应依约对本案债权承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决：一、黄晶晶应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金59521.31元；二、中国农业银行股份有限公司福鼎市支行就上述第一项判决确认的款项对黄晶晶所有的福特金牛座牌小型轿车（车牌号为：闽ＪＨ××××、车辆识别代号：ＬＶ××××）以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、陈敬銮对上述第一项判决确定的款项承担连带偿还责任;四、驳回中国农业银行股份有限公司福鼎市支行的其它诉讼请求。 二审中，当事人没有提交新证据。除了上诉人对本案借款过期分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金存有异议外，当事人对一审判决认定的其余事实均未提出上诉，本院对无争议事实予以确认。 本院认为，对于分期手续费、过期分期利息及过期分期逾期还款违约金计算标准，《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定对当期应还分期资金收取利息、复利、违约金及其他相关费用，每期手续费375元，借款人就当期最低还款额未偿还部分的5%支付违约金，并以该未偿还部分为基数按日利率万分之五支付利息，自银行记账日起计息，对分期手续费不收取利息，故中国农行福鼎支行主张分期手续费、过期分期利息及逾期还款违约金有合同依据，该约定未违反法律、行政法规强制性规定，且农行福鼎支行二审提供的黄晶晶交易明细查询结果、农行信用卡综合管理平台相关信息与黄晶晶专项分期欠款情况表体现的金额能够相互印证，可予认定。一审对中国农行福鼎支行主张过期分期手续费2600.14元、过期分期利息以及过期分期逾期还款违约金1732.37元不予支持有误，应予纠正。 综上所述，中国农行福鼎支行的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销福建省福鼎市人民法院（2020）闽0982民初2282号民事判决； 二、黄晶晶应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司福鼎市支行借款本金59521.31元，过期分期手续费2600.14元、期分期逾期还款违约金1732.37元以及过期分期利息（自2019年6月10日起至实际还款之日止以未偿还借款本金为基数按日利率万分之五计算）； 三、中国农业银行股份有限公司福鼎市支行就上述第一项判决确认的款项对黄晶晶所有的福特金牛座牌小型轿车（车牌号为：闽ＪＨ××××、车辆识别代号：ＬＶ××××）以折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、陈敬銮对上述第二项判决确定的款项承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往一审法院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 一审案件受理费1593元，减半收取计796.5元，由黄晶晶、陈敬銮共同负担。二审案件受理费233元，由黄晶晶、陈敬銮共同负担。 本判决为终审判决。 审判长  彭祖斌 审判员  郑 彦 审判员  孙 雯 二〇二〇年十二月十七日 书记员  林建玉 附主要法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。