山东省日照市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁11民终2906号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所地日照市东港区黄海二路**，统一社会信用代码91371102X13592156F。主要负责人：高仁强，总经理。委托诉讼代理人：马彦宝，山东名律律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：日照欧通物流有限公司，住所地莒县陵阳街道官庄社区借庄村，统一社会信用代码91371122MA3F81XX2C。法定代表人：张茂军，总经理。原审原告：牛庆云，女，1954年11月18日出生，汉族，居民，住莒县。委托诉讼代理人：张清明，莒县道德法律服务所法律服务工作者。原审被告：张新龙，男，1982年12月27日出生，汉族，居民，住莒县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称人民财险日照公司）因与日照欧通物流有限公司（以下简称欧通物流）、牛庆云、张新龙机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省莒县人民法院(2020)鲁1122民初1418号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月3日立案后，依法组成了合议庭，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。人民财险日照公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，依法改判上诉人在商业机动车第三者责任保险限额内赔付牛庆云医疗费121767.29元、住院伙食补助费3400元、营养费2040元(共计127207.29元)。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：上诉人与被上诉人间的商业机动车第三者责任保险合同明确规定,超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，保险人不负责赔偿。一审中上诉人已经提交经投保人盖章声明的投保单以及合同条款，充分证明了投保时保险公司已对上述免赔条款进行了明确提示和说明，按照合同约定牛庆云医疗费中超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分15436.91元应当由被上诉人予以赔偿，不应由上诉人赔付。牛庆云辩称，一审判决公正客观，程序合法，证据充分，认定事实清楚，适用法律条款无误。保险合同签订时，上诉人未向欧通物流尽到提示、说明义务，依据保险合同的约定，上诉人应当承担赔偿责任，请求驳回上诉人的不合理主张，维持原判。欧通物流、张新龙未作陈述。牛庆云向一审法院起诉请求：1、判令欧通物流、张新龙、人民财险日照公司赔偿牛庆云医药费144637.56元、住院伙食补助费3450元(69天×50元/天)、营养费2070元(69天×30元/天)，以上共计150157.56元；2、待伤残评定后，残疾赔偿金、护理费和精神损害抚慰金等损失另行主张；3、诉讼费由欧通物流、张新龙、人民财险日照公司承担。一审法院认定事实如下：2019年11月9日3时30分，张新龙驾驶鲁Ｌ×××**/鲁Ｌ×××**号牌重型半挂牵引车由南向北行驶至省道225线长岭镇13仅是+600米路段处时，与前方顺行左转的宋伟强驾驶的鲁Ｌ×××**号小型轿车（乘车人：牛庆云、严洪云）发生碰撞，造成宋伟强、牛庆云、严洪云受伤，车辆、电线杆、路沿石、手机受损的道路交通事故。莒县公安局交通警察大队于2019年11月25日作出第371122420190003140号道路交通事故认定书，确定张新龙承担事故的全部责任，宋伟强、牛庆云、严洪云无责任。牛庆云伤后到莒县中医医院抢救，当天转入临沂市中心医院住院治疗68天，伤情诊断为蛛网膜下腔出血、多发性脑挫裂伤、脑内血肿、颅内积气、颅骨骨折、右侧颞顶部软组织损伤，双肺挫裂伤、左侧胸腔积液、左侧多发肋骨骨折，共计花费医疗费144637.56元。张新龙系事故车辆鲁Ｌ×××**/鲁Ｌ×××**号牌重型半挂牵引车的驾驶人，该车所有人为欧通物流，主车在人民财险日照公司投保交强险、商业三者险150万元及不计免赔，挂车未投保保险。事故发生在保险期间内。本次事故同时还造成宋伟强、严洪云受伤，宋伟强、牛庆云、严洪云协商交强险由宋伟强、牛庆云优先使用。宋伟强于2020年3月17日向一审法院提起诉讼，一审法院于2020年4月23日作出（2020）鲁1122民初1578号民事判决书，判决：一、人民财险日照公司于判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险各分项限额内赔偿宋伟强医疗费2566.64元、护理费840元（120元/天×7天)、误工费5094.25元（145.55元/天×35天）、交通费100元，车辆损失2000元，共计10600.89元；二、人民财险日照公司于判决生效后十日内在第三者责任商业保险范围内赔偿宋伟强车辆损失9200元（11200元-2000元）、手机损失800元、评估费1000元、施救费600元，共计11600元。案件审理过程中，人民财险日照公司申请对牛庆云住院期间医疗费用中超出《道路交通事故受伤人员临床治疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费的标准费用部分进行鉴定，经一审法院对外委托，山东医专附属医院司法鉴定所于2020年5月28日出具医专司鉴所[2020]临鉴字第606号司法鉴定意见书，鉴定意见为:牛庆云在住院期间，无超出《道路交通事故受伤人员临床治疗指南》的药物，根据国家基本医疗保险标准核定，超出国家基本医疗保险同类医疗费标准费用部分共计15436.91元。一审法院认为，本案事实清楚，莒县公安局交通警察大队作出的责任认定正确，一审法院予以采纳。事故车辆鲁Ｌ×××**/鲁Ｌ×××**号牌重型半挂牵引车主车在人民财险日照公司投保交强险、商业三者险150万元及不计免赔，人民财险日照公司应首先在机动车交通事故责任强制保险范围及限额内赔偿牛庆云的损失；不足部分，由人民财险日照公司根据商业三者险保险合同的约定予以赔偿；仍有不足的，由欧通物流根据张新龙在本次事故中所负的责任予以赔偿。张新龙在执行职务过程中致人损害，无需承担赔偿责任。人民财险日照公司主张牛庆云医疗费中超出《道路交通事故受伤人员临床治疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费的标准部分的费用不属于保险范围，并提供该公司的商业险保险条款、投保人声明证实该公司尽到明确提示、说明义务。其提供的投保人声明中仅有投保人欧通物流的盖章，未有相关经办人员的签字，上述证据不足以证实人民财险日照公司就免赔事项尽到明确提示、说明义务，故对其主张的医疗费中超出《道路交通事故受伤人员临床治疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费的标准部分的费用不属于保险范围的辩称不予采纳，人民财险日照公司在商业险限额范围内应承担相应赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释）》第十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条规定，判决：一、人民财险日照公司于判决生效后十日内在机动车交通事故责任强制保险赔偿范围及限额内赔偿牛庆云医疗费7433.36元（10000元－2566.64元）；二、人民财险日照公司于判决生效后十日内在第三者责任商业保险范围内赔偿牛庆云医疗费137204.17元（144637.56元-7433.36元）、住院生活补助费3400元（50元/天×68天）、营养费2040元（20元/天×68天）；三、驳回牛庆云对张新龙、欧通物流的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3304元，减半收取计1652元（立案时已减半收取），由人民财险日照公司负担82元，由欧通物流负担1570元。二审中，各方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，上诉人主张根据保险条款的约定，牛庆云医疗费中超出《道路交通事故受伤人员临床治疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费的标准部分的费用，其不承担赔偿责任。上述约定实质上免除了上诉人的赔偿责任，为免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，保险人应当就免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务,即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释。上诉人提交保险条款、投保人声明用于证实其已就免赔条款向投保人尽到提示、明确说明义务，但投保人声明中只有投保人盖章，并无具体经办人的签字确认，不能证明上诉人向投保人提供了保险条款并进行了必要的明确说明，以使投保人明了免责条款的概念、内容及法律后果，因此，现有证据不足以证实上诉人就相关免责条款向投保人履行了提示和明确说明义务，其在商业险内免责的主张，本院不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费186元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘玉玉审判员  宋海红审判员  刘 芳二〇二〇年十二月十六日法官助理汤阳书记员杨晓昀