河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀01民终11399号 上诉人（原审被告）：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市石景山区金府路**院**楼****。 负责人：陶培，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘蕾，北京轩至律师事务所律师。 委托诉讼代理人：耿玉翠，北京轩至律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：曹红欣，男，1974年5月7日出生，汉族，住河北省深泽县。 委托诉讼代理人：左亚丽，河北咏远律师事务所律师。 上诉人珠峰财产保险股份有限公司北京分公司因与被上诉人曹红欣财产保险合同纠纷一案，不服河北省深泽县人民法院（2020）冀0128民初956号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 珠峰财产保险股份有限公司北京分公司上诉请求：1．撤销一审判决，撤销该判决书第二项，改判珠峰财产保险股份有限公司北京分公司赔偿曹红欣意外伤残保险金50,000元、医疗费59,900元、住院津贴4,000元；2．本案一、二审诉讼费由曹红欣承担。（要求改判金额为50,700元）事实和理由：一、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司承保的“指定车辆驾乘人员意外伤害保险”是人身保险并非是以财产为标的的财产保险，一审法院案由错误。二、本案曹红欣投保的险种是人身保险合同项下的意外伤害保险，曹红欣伤情按照《人身保险伤残评定标准》应当是一处十级，伤残程度十级对应的保险金给付比例为10%，因此珠峰财产保险股份有限公司北京分公司应当赔付意外伤残保险金50万元×10%=5万元。一审判决认定事实错误。三、《人体损伤致残程度分级》仅“适用于人身损害致残程度等级鉴定”，系为统一侵权责任纠纷致残程度等级鉴定而制定，与人身保险合同中意外伤残保险金的确定和赔付无关。 曹红欣答辩称，一、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司承保的险种为指定车辆驾乘人员意外伤害保险，被保险的标的为车辆冀Ａ×××××，保的为这个车辆的两个座位，并非指定的是固定人员的人身意外险，而是指只要驾驶和乘坐在投保车辆的司机发生事故后，可以进行该保险的理赔。二、本案中曹红欣的伤情经人民法院委托鉴定为两个十级伤残，那么根据此情况人民法院认定曹红欣伤残等级为九级按照此标准判决珠峰财产保险股份有限公司北京分公司给付保险理赔金依法有据。三、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司主张的曹红欣伤残应该由其公司按照保监会的鉴定标准认定等级并给出理赔金属于格式条款，根据保险法规定不产生效力，保监会的规定属于协会内部规定。而《人体损伤致残程度分级》位阶和效力要高于保监会的行业规定，且适用范围就是人体损伤，并没有排除意外事故受伤不适用该标准。珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 曹红欣向一审法院起诉请求：1、判令珠峰财产保险股份有限公司北京分公司赔偿曹红欣医疗费、伤残赔偿金、住院补贴等各项损失共计164,600元；2、案件受理费由珠峰财产保险股份有限公司北京分公司承担。 一审法院认定事实：2019年8月21日石家庄市藁城区公安交通警察大队事故中队出具证明，2019年8月11日22时58分许，曹红欣驾驶冀Ａ×××××半挂车，在藁城区只都村鑫海牧业有限公司院内装卸货后发现胎气小，上车拿工具时不小心从车上摔下，造成曹红欣受伤。此次事故造成曹红欣左股骨干骨折、左髌骨骨折、右跟骨骨折，曹红欣住院23天，花费医疗费114475.49元，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的医疗费保额只有60000元，因此，曹红欣主张医疗费60000元。曹红欣投保数份保险，曹红欣将两家保险公司同时起诉至石家庄市藁城区人民法院，该法院委托河北盛唐司法鉴定中心对曹红欣的伤残等级、误工期、护理期、营养期进行鉴定，该鉴定机构出具鉴定意见：曹红欣的左股骨骨折、左髌骨骨折致左膝关节活动受限构成十级伤残，右跟骨骨折构成十级伤残，曹红欣的误工工期建议为伤后至伤残评定前一日，护理期限建议为90日，营养期限建议为120日。后珠峰财产保险股份有限公司北京分公司提出管辖异议，曹红欣撤回在藁城区人民法院对珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的起诉，另行在该院提起诉讼。曹红欣驾驶的冀Ａ×××××车在珠峰财产保险股份有限公司北京分公司处投保了指定车辆驾乘人员意外伤害保险一份，保障项目为意外身故伤残500000元，意外医疗60000元，住院津贴200／人／元，保险期间为2019年1月11日0时至2020年1月10日24时，其中保险条款第五条载明的保险责任为“在保险期限内，被保险人在驾驶或乘坐本合同确认的机动车辆过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）而停放过程中，因遭受意外伤害而致死亡或残疾，保险人在意外伤害保险金额内，依照下列约定给付保险金：．．．．．．（二）意外伤残保险金，被保险人自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害直接造成伤残项目的，保险人按本合同约定的该被保险人的保险金额乘以该伤残等级对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金．．．．．．当同一保险事故造成两处以上部分伤残，如伤残等级不同，则以最重的伤残等级为准，如伤残等级相同，则伤残等级在原评定等级基础上晋升一级，最高晋升至第一级”。以上事实有相关书证及庭审笔录在卷佐证。 一审法院认为，曹红欣、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司所签保险合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合同合法有效。曹红欣驾驶冀Ａ×××××半挂车，在藁城区只都村鑫海牧业有限公司院内装卸货后发现胎气小，上车拿工具时不小心从车上摔下，造成曹红欣受伤，应认定为保险事故，该事故发生在保险合同有效期内，因事故给曹红欣造成的合法损失应由珠峰财产保险股份有限公司北京分公司予以赔偿，保险事故造成曹红欣的左股骨骨折、左髌骨骨折致左膝关节活动受限构成十级伤残，右跟骨骨折构成十级伤残，曹红欣在此时事故中发生两处伤残，且两处伤残等级均为十级，依据保险条款第五条的约定，曹红欣构成九级伤残，保险保额为500000元，故珠峰财产保险股份有限公司北京分公司应赔偿曹红欣残疾赔偿金100000元，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司称该项损失数额过高，不属于保险事故的赔付范围，但没有相反证据予以反驳，对珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的主张，该院不予支持。珠峰财产保险股份有限公司北京分公司提出应当依据其保险行业标准进行伤残等级鉴定，但依据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部、国家安全部联合发布的自2017年1月1日起司法鉴定机构和司法鉴定人进行人体损害伤残程度鉴定统一适用《人体损伤致残程度分级》的规定，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司主张采用保险行业标准不符合法律规定，对珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的主张，该院不予支持。曹红欣住院23天，花费医疗费114475.49元，保险单中约定的医疗费保额只有60000元，曹红欣要求珠峰财产保险股份有限公司北京分公司在保额范围内赔偿60000元，依据保险单的约定，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司应给付曹红欣住院津贴23天＊200元＝4600元，综上，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司应赔偿曹红欣残疾赔偿金100000元、医疗费60000元、住院津贴4600元，共计164600元。基此，依照《中华人民共和国保险法》第五十五条的规定，判决：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司于判决书生效之日起5日内赔偿曹红欣残疾赔偿金100000元、医疗费60000元、住院津贴4600元，共计164600元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1350元，由珠峰财产保险股份有限公司北京分公司负担。 本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院查明事实与一审查明事实基本一致，本院对一审查明事实予以确认。 本院认为，依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”第十一条“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”之规定，订立保险合同时保险人应当就减轻保险人责任的条款采取相应形式向投保人进行提示及明确说明，未作提示或明确说明的，该减轻保险人责任的条款不产生效力。本案中，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司所主张的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》排除了《人体损伤致残程度分级》中规定的其他构成10级伤残的身体受损情形，属于保险法律规定的减轻保险人责任的条款，保险人必须向被保险人进行提示及明确说明。然而珠峰财产保险股份有限公司北京分公司未提供证据证明在订立保险合同时其已对免除保险人责任条款进行提示及明确说明，因此该免责条款不产生效力。珠峰财产保险股份有限公司北京分公司主张适用行业标准确定曹红欣的伤残等级不能成立，本院不予支持。曹红欣伤残等级系有鉴定资质的司法鉴定中心所做出，该鉴定已因同一事故在另案中被依法采纳，故一审法院依据该鉴定认定相关事实并无不妥。 综上所述，珠峰财产保险股份有限公司北京分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1,067.5元，由上诉人珠峰财产保险股份有限公司北京分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 李 超 审判员 杨义秀 审判员 刘明军 二〇二〇年十二月二十一日 书记员 王 歌