广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初10492号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区******，统一社会信用代码914***********665N。负责人：郑海洲，系该行行长。委托代理人：张健成、谈勇强，系该行职员。被告：伍杰良，男，1994年12月28日出生，汉族，住江门市************，公民身份号码440************835。原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告伍杰良金融借款合同纠纷一案。本院于2020年9月2日立案受理后，依法由审判员杨婷焕适用简易程序,于同年11月13日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人张健成到庭参加诉讼,被告伍杰良经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除编号为JK201**********902号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2.判令两被告立即偿还贷款本息782629.55元（其中已到期本金5003.91元，未到期本金760708.62元、利息16518.83元，罚息398.19元，利息和罚息暂计至2020年8月23日，从2020年8月24日起至所有欠款项还清前的利息按中国人民银行公布的相应期限的贷款基准利率上浮10%，罚息按前述约定的贷款利率水平上加收50%）；3.判令被告不履行还款义务时，原告中行江门分行对被告名下为上述贷款提供抵押的位于江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，中行江门分行请求合同编号为JK201**********902号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》于2020年9月2日解除。事实和理由：2017年12月4日，被告向原告申请办理个人一手住房贷款业务，借款本金为79万元，借款期限360期，还款方式为按月等额本息还款，该笔住房贷款的抵押物为江门市蓬江区天悦星院4幢2901室。经原告审核，原告同意发放上述住房贷款，并与被告签订编号为JK201**********902的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据。原告于2018年1月1日向被告全额发放了贷款790000元到被告的指定的账户内（户名：江门越佳房地产开发有限公司，账号817********2056，开户行：广州银行股份有限公司江门市分行）。原告于2020年7月15日办妥抵押物“江门市蓬江区天悦星院4幢2901室”的抵押登记。贷款发放后，被告每月还款基本正常，但在2020年4月1日该笔住房贷款出现逾期未还的现象，根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》被告已严重违约，中行江门分行有权解除贷款合同，宣布贷款合同项下的未到期本金全额提前到期。原告中行江门分行提供的证据有：1.被告的身份证1份；2.编号：JK201**********902《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》1份；3.借款借据1份；4.江门市蓬江区天悦星院4幢2901室不动产登记证明1份；5.逾期未还款查询清单1份；6.贷款已还款明细清单1份。被告伍杰良没答辩和举证。本院查明：2017年12月20日，中行江门分行（贷款人）与伍杰良（借款人同时作为抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JK201**********902号），主要约定：一、借款人向贷款人借款790000元用于购买江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋，贷款期限为30年；二、贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率采用定价日当日适用的参考利率，每满一个浮动周期后以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%，作为下一个浮动周期的适用利率；三、逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%；四、合同各方约定采用按月等额本息还款法的还款方式；五、抵押人自愿提供江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋作为本合同债务清偿的抵押担保，担保范围为合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等内容。签订合同后，中行江门分行于2018年1月1日向伍杰良发放了贷款790000元。2020年7月15日，伍杰良为其名下的江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋办理了抵押登记，权利人为中国银行股份有限公司江门北新支行、担保债权数额为790000元。2020年10月29日，中行江门分行出具《证明》一份，载明“中国银行股份有限公司江门分行和中国银行股份有限公司江门北新支行是属于上级行与下级行关系，中国银行股份有限公司江门北新支行隶属中国银行股份有限公司江门分行，中国银行股份有限公司江门北新支行所属的债权债务由中国银行股份有限公司江门分行统一主张”。从2020年4月1日起，伍杰良没有按时偿还欠款。截至2020年8月23日，伍杰良尚欠到期本金5003.91元，未到期本金760708.62元、利息16518.83元，罚息398.19元。中行江门分行于2020年9月2日提起本案诉讼。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。首先，伍杰良向中行江门分行申领购房贷款，双方订立《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，意思表示真实，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证贷款账户详细信息以证实伍杰良截至2020年8月23日尚欠到期本金5003.91元，未到期本金760708.62元、利息16518.83元，罚息398.19元，且伍杰良没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，故本院对此予以认定。据此，伍杰良的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一的“三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同…”的约定,请求于2020年9月2日解除《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》并主张伍杰良全部偿还尚余借款本金765712.53元（截止2020年8月23日）及支付相应的利息、罚息，合法合理，本院予以支持。最后，伍杰良与中行江门分行签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，提供其名下的江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立且中行江门分行向本院出具《证明》主张中国银行股份有限公司江门北新支行所属的债权债务由中国银行股份有限公司江门分行统一主张没有违反法律规定，中行江门分行主张就本案债权对处分上述房屋所得的价款有优先受偿权，本院予以支持。伍杰良经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国银行股份有限公司江门分行与被告伍杰良所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JK201**********902）于2020年9月2日解除。二、被告伍杰良应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿付借款本金765712.53元及相应利息、罚息（包括截止2020年8月23日的利息16518.83元、罚息398.13元及从2020年8月24日起至实际给付之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》计算）。三、原告中国银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告伍杰良提供抵押的江门市蓬江区天悦星院4幢2901室房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。被告伍杰良如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11626.3元，减半收取5813.15元，保全费4433.15元，合共10246.3元，由被告伍杰良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 杨婷焕二〇二〇年十二月一日法官助理 张景泉书 记 员 茹晓琳