营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初7493号原告：原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行，住所地大连花园口经济区迎春街**。法定代表人：隋红家，系该行负责人。委托诉讼代理人：钟伟，辽宁昌汉律师事务所律师。被告：车素华，女，汉族，1964年6月20日出生，现住营口市鲅鱼圈区。委托诉讼代理人：张宇航，系辽宁哲明律师事务所律师。委托诉讼代理人：李阁森，系辽宁哲明律师事务所律师。第三人：辽宁天顺融资担保有限公司，住所，住所地营口市鲅鱼圈区13-东城怡景****门市div>法定代表人：时洪轩，系公司总经理。第三人：时洪轩，男，汉族，1976年3月23日出生，现住营口市鲅鱼圈区。第三人：王晓明，女，汉族，1974年10月6日出生，现住营口市鲅鱼圈区。原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行与被告车素华、第三人辽宁天顺融资担保有限公司（以下简称天顺融资公司）、第三人时洪轩、第三人王晓明案外人执行异议之诉纠纷一案，本院于2019年6月28日作出（2019）辽0804民初1922号民事判决书。原告不服提起上诉，营口市中级人民法院于2019年11月8日作出（2019）辽08民终2482号民事裁定书，裁定撤销原裁定，指定我院审理。本院于2020年11月25日立案受理后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟伟、被告车素华的委托诉讼代理人李阁森、第三人天顺融资公司的法定代表人时洪轩、第三人时洪轩到庭参加诉讼。被告王晓明经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行向本院提出诉讼请求：一、不得执行第三人天顺融资公司开立在原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行的保证金账户账号16×××22内的保证金1304330.78元。二、原告对上述1304330.78元保证金享有质权，并可优先受偿。三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：营口市鲅鱼圈区人民法院受理的车素华与天顺融公司、时洪轩、王晓明民间借贷纠纷一案中，营口市鲅鱼圈区人民法院作出的2018辽08**执保12号执行裁定书冻结了天顺融资公司开立在原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行的保证金账户账号16×××22存款7000000元，实际冻结1304330.78元。原告向营口市鲅鱼圈区人民法院提出执行异议，2019年2月28日营口市鲅鱼圈区人民法院作出2019辽08**执异4号执行裁定书。裁定驳回原告的异议申请。原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行与被告天顺融资公司在2016年5月30日签订授信融资担保业务合作协议、最高额保证金质押合同，其担保额度为5000万元，缴存10%的保证金于保证金账户。担保范围为质权人与债务人办理各类信贷融资业务等所发生的全部债权。2017年9月14日，因业务调整，双方协商将授信额度变更为2000万元，并续签相关文书。现被告天顺融资公司在原告处担保贷款6笔，案涉保证金账户共担保金额合计2394万元。天顺融资公司缴存于原告处的保证金依法属于质押财产，原告享有法律上的质押权，而质押权系排他性财产权利。对此相关法律和司法解释以及最高人民法院判例确定在民事强制执行过程中，金融机构对保证金账户内的特定化保证金所享有的金钱质权，可以排除法院的强制执行。现原告诉至营口市鲅鱼圈区人民法院，请求依法支持。被告车素华辩称，一、原告与天顺公司不存在质押关系。《中华人民共和国物权法》第二百一十条规定：“设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）质押财产的名称、数量、质量、状况；（四）担保的范围；（五）质押财产交付的时间。”《物权法》第二百一十一条规定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。抛开原告提交协议、合同的真实性不论。原告与天顺公司签订的《最高额保证金质押合同》第六条约定与双方签订的《有权代扣保证金协议书》第3条的约定矛盾，双方就2322账户同时设定了连带保证功能和质押功能，但双方对保证金扣划的约定和行使，违反了有关质押的法定要求，原告一旦行使对保证金的连带保证责任的扣划，就不再对账户内的资金享有质权。由于《最高额保证金质押合同》和《有权代扣保证金协议》的约定内容相互冲突，在保证金按照《有权代扣保证金协议》的内容扣划后，《最高额保证金质押合同》因质押物占有的丧失而失去质押的法定效力。二、案涉质权未设立《物权法》第二百一十二条规定：“质权自出质人交付质押财产时设立。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定，债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照上述法律和司法解释规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。金钱质押作为特殊的动产质押，不同于不动产抵押和权利质押，还应当符合金钱特定化和移交债权人占有两个要件，以使金钱既不与出质人其他财产相混同，又能独立于质权人的财产。依据原告提交的《个人借款合同》第七条第4项、《融资担保业务合作协议》第九条、《最高额保证金质押合同》第七条的约定，在借款人未按约定偿还本金或利息时，接到原告通知之日起10日内未以2322账户以外的资金代偿时，原告从2322账户内直接扣划。要求是天顺公司没有以2322账户以外的资金代偿时，才允许扣划代偿，如直接以2322账户资金代偿，保证金就变成可以随意支取给借款人的普通资金。天顺公司2322账户在交易中，只有2017年3月30日转至原告0001账户中的2460521元属于约定的扣划业务。其他的交易支出是从2322账户转账到0121账户，再由0121账户转到借款人账户偿还利息，甚至未到自动扣息日天顺公司2322账户就主动支出资金为借款人还息，该账户内资金处于浮动状态，支出的款项无法证明是用于保证金的退还，且原告未按要求直接扣划。因此双方的金钱质押没有特定化，原告也未取得资金的控制和占有，金钱质权未设立。属于主合同的借款债务如果已经偿还，质权即消灭，原告就不享有质权。原告未举证证明主合同借款债务是否偿还，应承担举证不能的不利后果。综上，请贵院依法驳回原告的诉讼请求。第三人时洪轩辩称，没有意见。第三人王晓明未到庭答辩，亦未提交任何书面答辩意见第三人天顺融资公司辩称，没有意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月30日，原告与第三人天顺融资公司签订《授信融资担保业务合作协议》,合同约定第三人天顺融资公司对原告担保金额总额度为五千万元，并缴存相应保证金，保证金比例不低于担保责任总额度的10%，并在当日签订最高额保证金质押合同，合同所担保的主债权包括：自2016年5月30日至2017年5月29日质权人与债务人办理各类信贷、融资业务等所发生的全部债务。上述授信融资担保业务合作协议和最高额保证金质押合同到期后，原告与第三人天顺融资公司续签合同，对于2017年9月14日，因业务调整，将授信额度变更为2000万元，并重新签订最高额保证金质押合同。第三人天顺融资公司以其在原告处开立的16×××22、16×××21的证金专户内的保证金700万元为大连嘉洋水产养殖有限公司向原告的借款提供质押担保；债务履行届满之日大连嘉洋水产养殖有限公司未按约定履行全部或部分义务的,原告有权扣收保证金。另查，被告车素华与天顺融资公司、时洪轩、王晓明民间借贷纠纷一案中,于2018年8月15日向原告送达(2018)辽0804执保12号《民事裁定书》,要求原告协助冻结被执行人在原告处开设的贷款业务担保保证金专户内的保证金账号为16×××22、16×××21中人民币7000000元（其中案涉账户实际冻结1304330.78元，另一账户实际冻结869.3元）。原告作为案外人提出执行异议,本院于2019年2月21日作出的(2019)辽0804执异4号执行裁定书,裁定驳回原告的异议请求。上述事实，有原告企业信息、营业执照、银保合作协议、（2019）辽0804执异12号裁定书等证据及当事人质证的庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据原告与第三人签订的保证金质押合同，第三人按照协议约定向其在原告处开立的保证金账户内存入1304330.78元保证金并承诺承担连带责任保证”的意思表示，及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”的规定，第三人在原告处开设的保证金账户是第三人对借款人不能偿还在原告处借款情况下的担保，原告对该保证金监管账户内的资金已占有并可在未偿还借款的情形下对该账户内的资金有优先受偿权，符合上述法律规定，且冻结及扣划时间均在设立案涉质保金账户之后，故原告请求不得执行第三人天顺融资公司在原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行的保证金账户16×××22内的保证金1304330.78元，原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行对该笔保证金享有质权并可优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。关于被告的该保证金监管账户金额不固定，不是金钱质押的答辩意见，没有法律依据，本院不予采信。综上，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百一十二条之规定，判决如下：不得执行第三人天顺融资公司在原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行的保证金账户16×××22内的保证金1304330.78元，原告大连农村商业银行股份有限公司花园口支行对该笔保证金享有质权并可优先受偿。案件受理费16539元，由被告车素华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  王宇明人民陪审员  祁滨皎人民陪审员  孟丽丽二〇二〇年十二月三十日法官助理王楠书记员李凯博