福建省诏安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0624民初2328号 原告：富德财产保险股份有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道铁岗水库路**桃花源科技创新园****，统一社会信用代码914403005956511439。 法定代表人：龚志洁，董事长。 委托诉讼代理人：刘光明，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。 被告：林小琼，男，1976年02月16日出生，汉族，自由职业，住福建省诏安县。 原告富德财产保险股份有限公司（以下简称富德公司）与被告林小琼保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富德公司的委托诉讼代理人刘光明到庭参加诉讼，被告林小琼经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 富德公司向本院提出诉讼请求：1.判令林小琼偿还富德公司支付理赔款人民币31490.37元；2.判令林小琼向富德公司支付拖欠的保费人民币6570.67元；3.请求判令林小琼向富德公司支付违约金人民币6115.14元（以人民币38061.04为基数，按一年期贷款市场报价利率4倍从2019年11月8日起至还清理赔款及保费之日止）；4.判令由林小琼承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：林小琼拟向案外人广东华兴银行股份有限公司（以下简称华兴公司）借款，并申请富德公司为其该笔借款提供个人贷款保证保险业务，即林小琼作为投保人、华兴公司作为被保险人、富德公司作为保险人，在林小琼逾期向华兴公司还款达一定期限后，富德公司代林小琼向华兴公司偿还借款本金、利息和罚息。富德公司代偿后可依投保单、保险单的约定向林小琼追偿，并在林小琼不履行时要求其承担违约责任。 2017年5月5日，林小琼签订了《个人贷款保证保险投保单》；2017年5月12日，林小琼签订了《个人贷款保险保证单》（保险单号为：CP000000000004572）;约定总保费金额为20160元，缴费期数为36期。2017年5月16日，林小琼与华兴公司签订了《个人微贷合同》（合同编号为：UPL2017051500000016号），借款金额为100000元，借款期限为36个月（即自2017年5月17日至2020年5月16日），年利率按9.625%，还款方式是等额本息。 华兴公司依约于2017年5月17日将人民币100000元划入林小琼指定的账户。林小琼于2017年6月21日开始向案外人还款，并于2019年8月21日出现逾期（不再还款），富德公司于2019年11月8日向案外人理赔31490.37元。依据林小琼签署的《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”林小琼应向富德公司归还理赔款，未归还的，则应承担违约责任。经多次催讨，林小琼拒不归还。双方在《个人贷款保证保险单》中约定争议处理方式为：因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，当事人可依法向人民法院起诉，当事人另有约定的除外。富德公司为维护自身合法权益，特向法院起诉，望判如所请。 林小琼未作答辩。 本院经审理认定事实如下：林小琼分别于2017年5月5日和2017年5月12日与富德公司签订了《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保险保证单》（保险单号为：CP000000000004572），约定林小琼作为投保人、华兴公司作为被保险人、富德公司作为保险人，在林小琼逾期向华兴公司还款达一定期限后，富德公司代林小琼向华兴公司偿还借款本金、利息和罚息。富德公司代偿后可依投保单、保险单的约定向林小琼追偿，并在林小琼不履行时要求其承担违约责任。约定总保费金额为20160元，缴费期数为36期。《个人贷款保证保险投保单》“特别约定”第2条和《个人贷款保险保证单》“特别约定”第3条：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”林小琼在《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保险保证单》上签字捺印。 2017年5月16日，林小琼与华兴公司签订了《个人微贷合同》（合同编号为：UPL2017051500000016号），借款金额为100000元，借款期限为36个月（即自2017年5月17日至2020年5月16日），年利率按9.625%，还款方式是等额本息。华兴公司于2017年5月17日将人民币100000元划入林小琼指定的账户。林小琼于2017年6月21日开始向华兴公司还款，自2019年8月21日起未再还款，华兴公司于2019年11月8日向富德公司发出《索赔申请书》，要求富德公司理赔借款31490.37元，富德公司于2019年11月8日向华兴公司理赔31490.37元，华兴公司当日向富德公司出具《代偿债务确认书》确认已于2019年11月8日收到代偿款31490.37元。2020年10月10日，富德公司具状诉至本院。 以上事实，有《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保险保证单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《个人微贷合同》及庭审笔录为证，足以认定。 综上所述，本院认为，根据《个人贷款保证保险投保单》、《个人贷款保险保证单》的约定，富德公司为林小琼提供保证保险，双方之间形成的保证保险法律关系，是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该保证保险合同合法有效，双方应按合同约定全面履行。借款后林小琼未按借款合同约定履行还款义务，发生保单约定的保险事故，导致富德公司于2019年11月8日依约定向华兴公司支付代偿款31490.37元的事实，证据充分，应予认定，富德公司起诉要求林小琼支付代偿款31490.37元，依法应予支持。关于违约金，根据保险单“特别约定”的约定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”因本案立案时间在2020年8月20日之后，且借贷行为发生在2019年7月20日之前，现富德公司起诉要求自2019年11月8日以尚欠款项为基数，按一年期贷款市场报价利率4倍计算至还款之日止的违约金，于法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二十三条、第六十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 林小琼应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还富德财产保险股份有限公司保险理赔款31490.37元、保费6570.67元及自2019年11月8日起以前述尚欠款项38061.04元为基数，按一年期贷款市场报价利率4倍计算至款项实际还清止的违约金。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费904元，减半收取计452元，由林小琼负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  沈志勇 二〇二〇年十二月八日 书记员  程翠洪 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。