江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1283民初8162号原告：中国银行股份有限公司泰兴支行，住所地泰兴市长征路**。负责人：翟剑峰，行长。委托诉讼代理人：李济民，男，该行员工。委托诉讼代理人：顾伟，江苏博诚律师事务所律师。被告：罗鹏，男，1986年1月13日出生，汉族，住泰兴市。委托诉讼代理人：王雪琴（罗鹏之母），住泰兴市。被告：季婷，女，1990年12月23日出生，汉族，住泰兴市。被告：王波，男，1989年9月14日出生，汉族，住泰兴市。原告中国银行股份有限公司泰兴支行与被告罗鹏、季婷、王波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司泰兴支行的委托诉讼代理人李济民、顾伟，被告罗鹏的委托诉讼代理人王雪琴、被告季婷到庭参加诉讼。被告王波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司泰兴支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗鹏、季婷立即偿还原告公积金借款本金、利息及罚息合计317512.61元（利息及罚息暂计算至2020年10月20日）,并按合同约定标准支付自2020年10月21日起至偾务清偿之日止的利息及罚息；2.被告罗鹏、季婷立即偿还原告商业借款本金、利息及罚息合计186393.06元（利息及罚息暂计算至2020年10月13日），并按合同约定标准支付自2020年10月14日起至债务清偿之日止的利息及罚息;3.被告罗鹏、季婷承担律师代理费35000元；4.被告王波对被告罗鹏、季婷在原告诉讼请求中第1项以及第3项（其中第3项律师代理费35000元中的22000元）项下的债务承担连带清偿贵任；5.原告有权对被告罗鹏名下泰兴市的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2015年3月10日、3月11日，被告罗鹏、季婷与原告分别签订两份《个人二手住房贷款合同》，上述两份合同约定二被告共计向原告借款70万元用于购买位于泰兴市的商品房，其中公积金借款45万元，商业借款25万元。2015年3月10日，被告王波与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定被告王波为被告罗鹏、季婷在2015年3月10日签订的《个人二手住房贷款合同》项下的债务提供连带责任保证。2015年3月10日，被告罗鹏、季婷为保证上述合同的履行与原告签订了《个人贷款抵押合同》，约定以其名下位于泰兴市的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告依约发放了贷款，但被告罗鹏、季婷未能按约还款。现原告为维护自身合法权益，特起诉至贵院，请求依法判决。罗鹏辩称，对原告的诉讼请求没有意见，但其不同意承担罚息和律师费。季婷辩称，其与罗鹏已经离婚一年多，双方签订的离婚协议中约定其在房屋中应得的份额留归小孩所有，贷款其不偿还；其要求尽快拍卖房屋以处理案涉借款。王波未作答辩，亦未举证中国银行股份有限公司泰兴支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了被告罗鹏、季婷、王波的身份证复印件、罗鹏、季婷的结婚证复印件、个人二手住房贷款合同、泰州市住房公积金委托房款协议、零售贷款借款借据、个人二手房贷款保证合同、贷款抵押合同、房屋他项权证、委托代理合同等证据，本院经审查予以确认并在卷证实。三被告未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告罗鹏、季婷原系夫妻关系，2014年10月1日办理结婚登记。2015年3月10日，罗鹏、季婷向原告申请公积金贷款。原告中国银行股份有限公司泰兴支行（贷款人）与被告罗鹏、季婷（借款人）签订编号为2015年AG字第0302号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，合同约定：该合同项下贷款金额为45万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于泰兴房屋的购房款；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款按照按月等额本息方式还款，指定还款账户为罗鹏名下的尾号为1606的中国银行银行卡；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》，罗鹏、季婷提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等事件即构成或视为构成本合同项下违约，出现违约事件，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2015年3月10日，原告（抵押权人）与罗鹏、季婷（抵押人）签订了《个人贷款抵押合同》一份，合同约定：本合同之主合同为抵押权人与借款人罗鹏之间签署的编号为2015年AG字第0302号《个人二手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2015年3月10日，原告（债权人）与被告王波（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》一份，合同约定：本合同之主合同为债权人与借款人罗鹏之间签署的编号为2015年AG字第0302号《个人二手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为全程连带责任保证；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及行使；本合同保证期间为主债务履行期届满之日起两年，若主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日起两年。2015年3月11日，泰州市住房公积金管理中心泰兴分中心（甲方）与中国银行股份有限公司泰兴支行（乙方）、被告罗鹏、季婷（丙方）签订一份《泰州市住房公积金委托房款协议》，协议约定：甲方将住房公积金45万元存入乙方账户，作为对丙方发放委托贷款的资金；此项委托贷款用于购房；丙方贷款按月利率3.34‰计算，如遇利率调整，按人民银行、建设部规定执行；此项贷款期限为180月。2015年3月11日，原告向罗鹏发放了公积金贷款45万元，罗鹏出具了相应的借款借据。2015年3月11日，罗鹏、季婷向原告申请商业贷款。原告中国银行股份有限公司泰兴支行（贷款人）与被告罗鹏、季婷（借款人）签订编号为2015年AG字第0302号的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》一份，合同约定：该合同项下贷款金额为25万元，贷款期限为180个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于泰兴房屋的购房款；合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；贷款按照按约等额本息方式还款，指定还款账户为罗鹏名下的尾号为1606的中国银行银行卡；借款人同意并授权贷款人将全部贷款划入借款人贷款所购买的住房的售房人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：曹卫国，账号10×××00）；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物详细情况见附件《抵押物清单》，罗鹏、季婷提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等事件即构成或视为构成本合同项下违约，出现违约事件，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。2015年3月11日，原告依据上述合同，向曹卫国尾号为6700的账户支付25万元，被告罗鹏出具了相应的借款借据，借款借据载明借款利率为月利率4.6708‰。2015年3月6日，原、被告至原泰兴市房产管理局办理了他项权证（产权证号：泰房他证泰兴字第××号），载明：“房屋他项权利人：中国银行股份有限公司泰兴支行；房屋所有人：罗鹏；房屋所有权证号：172569；房屋坐落：泰兴市；他项权利种类：一般抵押权；债权数额：450000元；约定期限：2015年3月6日至2030年12月30日。”被告罗鹏、季婷自2020年7月开始逾期还款，截止2020年10月20日，被告尚欠原告公积金借款本金316950.9元、利息558.62元、罚息3.09元；欠原告商业贷款本金183999.01元、利息2326.28元、罚息67.77元。原告催要未果，诉至本院。另查明，原告为本次诉讼与江苏博诚律师事务所签订《委托律师代理合同》一份，合同约定代理费的收费数额为35000元，并开具了相应的增值税发票。本院认为，原告系依法设立的金融机构，具有金融借贷经营权。原告与被告罗鹏、季婷签订的两份个人二手住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告依约向被告罗鹏、季婷发放了共计70万元贷款，两被告应当按照约定按期偿还借款本息。被告罗鹏、季婷未能按约履行还款义务，根据合同约定，原告有权宣布所有未到期借款本息全部立即到期，要求被告罗鹏、季婷立即偿还全部贷款本金、利息、罚息并承担因诉讼产生的律师费用35000元。被告王波为罗鹏、季婷的45万元贷款提供连带责任保证，在被告罗鹏、季婷未按约偿还该笔借款时，其应承担连带清偿责任。原告要求王波对律师费用中的22000元承担连带清偿责任，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情况，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，被告罗鹏、季婷以其名下位于泰兴市万贷款元提供担保，并已办理了抵押登记。原告与被告王波并未明确约定实现债权的顺序，故原告的债权应当首先通过对被告罗鹏、季婷提供的泰兴市优先受偿的方式实现，在该房屋价值不足以完全实现该债权的情况下，由被告王波承担连带担保责任。被告罗鹏、季婷以其名下位于泰兴市的房产为案涉25万元贷款提供担保，并与原告签订了抵押合同，但双方并未办理抵押登记，故原告就该笔贷款对该房产不享有优先受偿权。被告王波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告罗鹏、季婷于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司泰兴支行借款本金316950.9元、利息558.62元、罚息3.09元（利息、罚息暂算至2020年10月20日），并承担自2020年10月21日起至实际偿还之日止按照借款合同约定的标准计算的利息及罚息；二、被告罗鹏、季婷于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司泰兴支行律师代理费35000元；三、被告罗鹏、季婷不履行上述还款义务时，原告中国银行股份有限公司泰兴支行有权以被告罗鹏、季婷位于泰兴市的房屋折价或者以拍卖、变卖该房产的价款在450000元范围内优先受偿；四、被告王波在上述第一项债务和第二项债务（22000元）的限额内对罗鹏、季婷的债务在抵押物被依法处分后仍未清偿的部分承担连带保证责任；五、被告罗鹏、季婷于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司泰兴支行借款本金183999.01元、利息2326.28元、罚息67.77元（利息、罚息暂算至2020年10月13日），并承担自2020年10月14日起至实际偿还之日止按照借款合同约定的标准计算的利息及罚息；六、驳回原告中国银行股份有限公司泰兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9189元，减半收取计4594.5元，由被告罗鹏、季婷共同负担（此款原告已垫付，两被告于给付上述款项时一并加付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员 史 晴二〇二〇年十二月九日书记员 王鑫鑫