文书内容河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终3171号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司，住所地：漯河市郾城区泰山路北段。负责人：陈海洋，该公司总经理。委托诉讼代理人：李海防、崔志豪，河南颖昌律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：周新伟，男，1968年5月15日生，汉族，住河南省襄城县。被上诉人（原审原告）：周小晓，女，1992年3月15日生，汉族，住河南省襄城县。被上诉人（原审原告）：周路游，男，1995年2月20日生，汉族，住河南省襄城县。被上诉人（原审原告）：陈小雨，女，1930年3月1日生，汉族，住河南省襄城县。四上诉人委托诉讼代理人：巴海伟、卢尧朋（实习），河南许都律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：杨战闯，男，1981年12月4日生，汉族，住河南省临颍县。上诉人中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司因与被上诉人周新伟、周小晓、周路游、陈小雨、杨战闯机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省襄城县人民法院（2020）豫1025民初1211号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月26日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司上诉请求：1、撤销河南省襄城县人民法院（2020）豫1025民初1211号判决中让上诉人多承担的赔偿500000元，依法改判或者发回重审；2、上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：本案肇事司机杨战闯在交通事故发生后驾车逃逸，一审判决上诉人商业险范围内承担本案的赔偿责任没有事实及法律依据。一、被上诉人提供的交通事故认定书显示上诉人所承保的车辆豫Ａ×××××车在事故中驾驶员杨战闯存在肇事逃逸的违法情形，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第16条第1款第2项之规定，交强险赔付不足部分，由承保商业三责险的保险公司依据保险合同约定进行赔偿。根据《中国平安财产保险股份有限公司机动车保险条款》的约定，上诉人所承保的机动商业第三者责任保险不应当承担本案的赔偿责任。二、涉案保险条款系根据《中华人民共和国道路交通安全法》制定，具有广泛性和强制性，对机动车驾驶人来说应该是常识。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”的规定，不需要上诉人履行说明义务，况且，上诉人的本次承保采取的是电子投保的形式，电子投保的流程为如下步骤：投保人本人手机收到保险人发送的短信链接→投保人点击短信链接签署保险单下载“平安好车主APP”，并且在下载后注册登录该软件→→进入“平安好车主”后点击“立即开始”进行投保单的签署并输入身份证后六位进行身份验证，验证通过后会显示投保单、保险条款、投保提示书、缴费实名认证授权书等内容，投保人必须如实填写上述内容，否则不能进行下一步操作→投保人同意上一步内容后勾选“已查阅并同意以上信息”后进行签字，签署投保人名字后选择支付方式投保人与支付使用的支付宝、微信、银行卡为同一人时，方可进行支付，支付成功则投保完成。从以上投保流程可以看出：1、投保时保险公司对投保人的身份进行了验证；2、保险公司在投保过程中向投保人出示了保险条款，并且保险条款用加黑、加粗的字体进行了明示；3、保费的支付必须用投保人本人的支付宝、微信、银行卡进行支付方能投保成功。以上3点足以证明上诉人在投保过程中已经尽到保险法上的提示说明义务，故一审判决以上诉人没有尽到提示说明义务为由认定涉案免责条款不成立没有事实及法律依据。三、豫Ａ×××××号车驾驶人杨战闯在事故中肇事逃逸的行为，违反了法律、行政法规的强制性规定，同时机动车驾驶人在事故发生后应当立即停车，保护现场，抢救受伤人员，是众所周知应当遵守的社会秩序，因此，上诉人约定在此情况下商业险不承担责任也符合保险法关于防止道德风险的立法原则，如果在此情况下仍然认定上诉人在商业险范围内承担赔偿责任，使违法者没有任何的违法成本，将会助长此类现象的进一步发生，从长远来看反而不利于保护受害人的利益。综上，上诉人所承保的商业险不应承担本案的赔偿责任。本案中肇事司机杨战闯在交通事故发生后驾车逃逸，一审判决认定上诉人在商业险范围内承担本案的赔偿责任没有事实及法律依据。周新伟、周小晓、周路游、陈小雨辩称：一、一审判决认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，判决正确。二、涉案的免责条款上诉人未履行提示义务无效。1、上诉人陈述自己的操作系统可以证明进行了提示，如果不看内容无法进行下一步的操作，但上诉人未提供证据证明杨战闯实际操作了上诉人的系统，一审中上诉人未提供杨战闯的电子投保流程，杨战闯也陈述自己从未下载过好车主APP操作投保流程。2、根据保单可以看出，杨战闯未下载好车主APP也未进行操作。保单下面的经办如果显示的是网办，是被保险人自己下载好车主APP自己操作。本案中的保单下面经办人处显示是李路，能够证明是李路下载的APP并操作。3、上诉人是平安好好车主APP的后台管理人，其完全可以提供证据证明杨战闯的手机是否下载了该APP，上诉人也可以提供向杨战闯发送好车主APP链接的短信作为证据，来证明杨战闯下载了好车主APP并进行操作，但上诉人在很容易都能证明的情况下，却隐瞒关键证据来推断对杨战闯进行了提示，证据不足。4、杨战闯在一审陈述，保险公司的人一直说优惠，就发了付款验证码，然后进行了付款。三、判决上诉人在商业险的范围内承担责任，不会产生道德风险。1、肇事逃逸已经承担了刑事责任，其违法行为致使刑期从三年以下升到了三到七年。对违法人进行处罚是行政机关或司法机关的职责，而不是作为合同相对方的保险公司的权利。2、交通事故发生后，受害人当场死亡，逃逸行为和事故的发生没有因果关系，逃逸行为也没有损失扩大。综上所述，保险公司将与交通事故的发生和损害结果没有因果关系的逃逸行为，依法防范道德风险为由，作为免除自己商业险全部责任的免责条款于法无据。周新伟、周小晓、周路游、陈小雨向一审法院起诉请求：依法判令二被告连带赔偿原告死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费等共计820000元。一审法院认定事实：2020年2月28日19时35分许，杨战闯驾驶豫Ａ×××××号小型普通客车沿郸石329省道由西向东行驶到190公里300米路段时与行人孙秋英相撞，造成车辆损坏，孙秋英当场死亡的道路交通事故。襄城县公安局交警大队于2020年3月12日作出第411025120200000023号道路交通事故认定书认定：杨战闯驾驶机动车发生事故后驾车逃逸，依据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十二条第一款之规定，负该道路交通事故的全部责任；孙秋英无事故责任。受襄城县公安局交通管理大队的委托，许昌莲城司法鉴定所于2020年3月4日作出许莲司鉴所［2020］病鉴字第41号司法鉴定意见书鉴定意见：死者孙秋英符合道路交通事故致重度颅脑损伤死亡。孙秋英（1969年5月15日生）与其丈夫周新伟（1968年5月15日生）婚后共生育两个子女：长女周小晓（1992年3月15日生）、长子周路游（1995年2月20日生）。孙秋英母亲陈小雨（1930年3月1日生）婚后共生育六个子女。另，杨战闯驾驶的豫Ａ×××××号小型普通客车在中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司投保有交强险和商业三责险（50万元不计免赔），事故发生在保险期限内。一审法院认为：公民的生命健康权依法应当受到保护。孙秋英与杨战闯驾驶机动车发生交通事故，孙秋英的家属周新伟等人对公安交警部门作出《道路交通事故责任认定书》均无异议，法院予以采信。原告周新伟等人因此次交通事故要求被告赔偿因孙秋英交通事故死亡所遭受的损失，理由正当，法院予以支持，但过高要求不予支持。驾车逃逸属于法定禁止行为。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，保险公司对于保险合同中的免责条款，具有提示和明确说明义务，也应当提供证据予以证明。庭审中，保险公司提供签有“杨战闯”字样的机动车交强险和商业三责险投保单，但杨战闯不认可其通过手机亲自投保和签名；保险公司提供的平安车险电子投保流程系平安王鑫亮、车牌号豫Ｋ-×××××的电子投保流程，并非杨战闯的电子投保流程；提供的机动车综合商业保险条款系格式条款。在电子保单业务中，如果保险公司或其代理公司业务员代投保人激活保险卡，在激活过程中，应向被保险人就免责条款对其尽到提示说明义务，并保留相关的证据。保险公司未提交杨战闯驾驶的豫Ａ×××××号小型普通客车电子投保流程等相关证据，其提供的是豫Ａ×××××号小型普通客车的投保单，该投保单上并未注明免责条款的有关事项，保险公司也无其它证据证明其对保险合同中的肇事逃逸免责条款向投保人作出了足以引起投保人注意的提示，故该免责条款不产生效力。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，原告的各项损失应先由保险公司在豫Ａ×××××号小型普通客车投保的交强险限额范围内予以赔偿，不足部分在其商业三责险限额范围内承担赔偿责任，仍有不足部分，应由侵权人杨战闯承担赔偿责任。死亡赔偿金按上年度河南省城镇居民年人均可支配收入34200.97元／年标准计算。被扶养人生活费按上年度河南省城镇居民年人均可支配收入21971.57元／年标准计算。在处理丧葬事宜方面，误工费按上年度河南省居民服务业和其他服务业平均工资45677元／年标准按7天、每天3人计算；住宿费按照规定根据住宿发票据实计算，因原告未提供相关证据，不予支持；交通费酌定按1000元计算。                                    赔            偿            项            目              损失项目              金额及依据                  死亡赔偿金              34200.97元/年×20年=684019.4元                  精神抚慰金              50000元（酌定）                  丧葬费              64148元/年÷2=32074元      （按原告诉求的31587元计算）                  被扶养人生活费              21971.57元/年×5年÷6人=18309.64元                  办理丧葬事宜费用              交通费：1000元（酌定）      误工费：45677元/年÷365天×7天×3人=2627.99元                  合计              787544元（取整）                  杨战闯垫付              28000元                  保险公司      赔偿原告              110000元+500000元=610000元                  杨战闯赔偿原告              787544元-610000元-28000元=149544元      判决：一、被告中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司支付原告周新伟、周小晓、周路游、陈小雨死亡赔偿金等各项损失共计人民币610000元。被告杨战闯赔偿原告周新伟、周小晓、周路游、陈小雨死亡赔偿金等各项损失共计人民币149544元。二、驳回原告周新伟、周小晓、周路游、陈小雨的其他诉讼请求。以上一、二项于判决生效之日起十五日内履行完毕。案件受理费12000元，由被告杨战闯负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，根据双方的诉辩意见，本院归纳本案的争议焦点为：上诉人是否在商业三者险范围内承担赔偿责任。本案驾驶人杨战闯存在逃逸行为，明显违反了法律的禁止性规定，上诉人中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司虽主张将法律的禁止性规定作为免责事由，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”之规定，应审查保险公司是否尽到提了示义务。本案系电子投保，上诉人一审提交的投保单下方投保人声明是以格式文本载明投保人收到免责条款，案外人投保的投保流程不足以证明投保人在进行投保时需点击阅读保险条款内容才能提交订单，从而让投保人注意到免责条款，保险公司的提示义务应是主动履行的法定义务，即通过弹窗或其他合理方式提示网络投保人阅读条款及注意免责内容，本案现有证据不足以证实上诉人尽到了提示义务，该公司主张免责的条款不发生法律效力，其诉求免除保险责任缺乏依据，本院不予支持。综上所述，中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司漯河中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙根义审判员蔡文慧审判员李艳伟二〇二〇年十二月十五日法官助理丁盈盈书记员吴涛执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口