河北省保定市竞秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0602民初3511号 原告：中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司，住所地保定市百花西路**，统一社会信用代码：91130600805944471K。 负责人：王青，该公司总经理。 委托诉讼代理人：孙海波，该公司员工。 委托诉讼代理人：田晔，河北瀛保律师事务所律师。 被告：苏建利，男，1979年10月20日出生，汉族，住河北省保定市满城区。 被告：陈建华，女，1982年12月26日出生，汉族，住河北省保定市满城区。 被告：保定恒清柔卫生用品有限公司，住，住所地保定市满城区大册营镇苏庄村一社会信用代码91130607084972033C。 法定代表人：苏建利，该公司经理。 三被告委托诉讼代理人：赵志成，保定市满城区神星法律服务所法律工作者。 原告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司（以下简称人保公司）诉被告苏建利、被告陈建华、被告保定恒清柔卫生用品有限公司（以下简称恒清柔公司）保证保险合同纠纷 —2— 一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司委托诉讼代理人孙海波、田晔，被告苏建利、陈建华、恒清柔公司共同委托诉讼代理人赵志成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保公司提出以下诉讼请求：1、判决被告向原告支付代偿款213782.63元、未付保险费10607.81元、违约金39043.94元（自2019年8月7日起至实际付清之日止，按每日0.5‰计算，暂计算至2020年7月20日），合计263434.38元；2、本案诉讼费用、公告费用由被告负担。事实及理由：2018年11月14日，被告苏建利向原告投保《个人信用贷款保证保险》，被保险人为河北银行股份有限公司保定裕华路支行，被告苏建利每月应付保险费为2893.04元。保险责任为投保人未履行或未完全履行在规定期间内的还款、付息义务且超过80天的，保险人对被保险人承担赔偿责任。2018年11月15日，被告苏建利通过投保的《个人信用贷款保证保险》，从河北银行股份有限公司保定裕华路支行获得借款24万元。按借款合同约定，被告苏建利应以按月等额本息的方式进行偿还，但其在还款6期以后，不再履行还款义务。原告于2019年8月7日承担“个人信用贷款保证保险”约定的责任，将被告苏建利所欠河北银行股份有限公司保定裕华路支行本息等全部款项共计213782.63元打入该银行指定账户，并取得债务追偿权。被告苏建利尚欠原告110天保险费10607.81元，自理赔之日起至起诉之日止348天的违约金共计39043.94元。被告陈建华与被告苏建利系夫妻关系，所借资金用于夫妻共同生活、共同经营，应与被告苏建利共同承担偿债责任。被告恒清柔公司是被告苏建利投资设立的自然人独资有限公司，被告苏建利是该公司的法定代表人也是该笔借款的实际使用人，应 —3— 与被告苏建利共同承担偿债责任。 被告苏建利辩称，对借款事实予以认可，该款用于偿还个人债务，同意由其个人偿还。 被告陈建华辩称，对借款事实不知情，且不是借款人，应驳回对被告陈建华的起诉。 被告恒清柔公司辩称，该笔借款没有用于公司经营，属于被告苏建利个人借贷，应驳回对被告保定恒清柔卫生用品有限公司的起诉。 本院经审理认定事实如下：2018年11月14日，被告苏建利作为投保人，河北银行股份有限公司保定裕华路支行作为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险，贷款金额为24万元，保险费为104,149.44元，保险金额为265,397.67元，赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费2893.04元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。 2018年11月12日被告苏建利签署个人信用贷款保证保险投保单，联系人一栏填写其配偶陈建华，并填写对贷款知情。贷款用途为经营用途。2018年11月15日，被告苏建利作为借款人与河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行作为贷款人签订河北银行如意贷借款合同，约定借款金额为24万元，借款用途为购买家庭大额耐用消费品，借款期限为36个月，贷款年利率为6.65%。同日，河北银行股份有限公司保定 —4— 分行裕华路支行向被告苏建利支付了借款，被告苏建利在借款凭证上签名，并注明贷款用途为生产生活所需。贷款后，被告苏建利还款至2019年4月15日，自2019年5月15日开始逾期。原告按保险合同约定，2019年8月7日向河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行为被告苏建利代偿213782.63元。河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，载明河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行于2019年8月9日收到原告待偿款213782.63元，并将其对借款人追偿的全部权益转让给原告。 同时查明，被告苏建利与被告陈建华系夫妻关系。被告恒清柔公司系被告苏建利担任法定代表人的自然人独资有限责任公司。 上述事实，由个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、借款合同、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、银行还款流水、结婚证、当事人陈述等证据附卷佐证。 本院认为，原告人保公司与被告苏建利平等、自愿签订的个人信用贷款保证保险合同是双方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，对合同效力予以认定。被告苏建利向河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行借款24万元，未按照借款合同约定按时偿还借款本息，原告代被告苏建利向河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行偿还213782.63元，根据个人信用贷款保证保险合同的约定，从原告赔偿当日开始超过30天，被告苏建利仍未向保险人归还全部款项，则视为违约，原告有权依据合同约定向其追偿，故对原告主张被告苏建利偿还代偿款213,782.63元的诉讼请求予以支持。被告苏建利自2019年4月15日欠付保费，至原告2019年8月7日支付代 —5— 偿款项期间，共计110天，共欠保险费10607.81元（每月保险费2893.04元÷30日×110日=10607.81元），对原告要求被告支付保费10607.81元予以支持。 原、被告签订的保险合同约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，从保险人赔偿当日开始计算违约金。原告2019年8月7日向河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行代偿，原告主张按日利率0.5‰计算违约金符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。故被告苏建利应向原告支付违约金，以代偿款213782.63元及未付保费10607.81元，合计224390.44元为基数，按日利率0.5‰计算，自2019年8月7日起至实际付清之日止。 被告苏建利签署的个人信用贷款保证保险投保单载明贷款用途为经营用途，河北银行如意贷借款合同载明借款用途为购买家庭大额耐用消费品，被告苏建利签名的2018年11月15日借款凭证载明贷款用途为生产生活所需。原告2019年8月7日向河北银行股份有限公司保定分行裕华路支行代偿了应由被告苏建利偿还的款项，应认定为原告对后续借款合同及借款凭证的认可，故本案中的贷款用途应解释为生产生活所需，被告陈建华与被告苏建利系夫妻关系，应承担共同偿还责任。被告恒清柔公司系被告苏建利担任法定代表人的自然人独资企业，贷款用于其企业经营，故被告恒清柔公司亦应承担偿还责任。对被告陈建华、被告恒清柔公司抗辩主体不适格不予采信。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： —6— 被告苏建利、被告陈建华、被告保定恒清柔卫生用品有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司保定市分公司代偿款213782.63元、未付保费10607.81元以及违约金（以合计224390.44元为基数，按日利率0.5‰计算，自2019年8月7日起至实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费5252元，减半收取2626元，由被告苏建利、被告陈建华、被告保定恒清柔卫生用品有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 员 张晶晶 二〇二〇年十二月七日 法官助理 王小雪 书 记 员 候文杰 —7—