福建省上杭县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0823民初2646号 原告：福建上杭农村商业银行股份有限公司，住所地：龙岩市上杭县临江镇振兴路**。 法定代表人：廖桥生，董事长。 委托诉讼代理人：蓝涛，男，1991年4月15日出生，汉族。 委托诉讼代理人：陈虹，女，1989年3月17日出生，汉族。 被告：袁开强，男，1990年9月13日出生，汉族，住上杭县。 被告：游倩玲，女，1990年11月26日出生，汉族，住上杭县。 原告福建上杭农村商业银行股份有限公司（以下简称上杭农商行）与被告袁开强、游倩玲信用卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告上杭农商行的委托诉讼代理人蓝涛到庭参加诉讼，被告袁开强、游倩玲经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上杭农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判令袁开强、游倩玲立即归还普惠金融卡尚欠的透支本金79974.18元及年费200元，并支付从2020年4月23日起至款清日止：（1）以透支本金79974.18元按月利率9.75‰计算的利息；（2）每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（以上利息计算所得需扣除袁开强已支付的1100元）；2.请求判令袁开强、游倩玲承担本案的全部诉讼费用及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费等）。事实和理由：2018年5月16日，袁开强、游倩玲夫妇共同向上杭农商行申请普惠金融卡，申请信用额度10万元，经上杭农商行审核同意，袁开强申得信用额度为8万元的普惠金融卡1张（卡号：6228××××5101）。上杭农商行与袁开强、游倩玲签订了普惠金融卡领用合约（以下简称“领用合同”），根据合约的约定，该普惠金融卡授信期限为3年，持卡人可在授信额度内随用随还，使用普惠金融卡预借现金、消费、转账均不享受免息期，透支利息按日计收、按月结息，执行月利率为9.75‰，结息日为每月22日，该日为该期账单日，持卡人应在该期账单日起25日内归还该期利息、费用等，若持卡人在每期到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；若持卡人超过到期还款日未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，上杭农商行有权依法向持卡人催收且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2020年5月22日，上述普惠金融卡结出该卡在2020年4月23日-2020年5月22日期间透支所产生的利息779.75元，按照约定袁开强本应在2020年6月16日前支付该利息，但其并未依约付款，故该普惠金融卡于2020年6月16日出现逾期，逾期时尚欠本金79974.18元。逾期后，经上杭农商行催收，袁开强仅于2020年6月25日支付部分利息1100元，其余款项拖欠至今。经统计，至起诉日止，该普惠金融卡仍结欠本金为79974.18元，利息仅满额交至2020年4月22日，年费交至2019年。为维护集体合法财产权益，上杭农商行现依领用合约的约定及《婚姻法》《合同法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求贵院依法判决。 袁开强、游倩玲未作答辩。 上杭农商行围绕诉讼请求向本院提供了福万通普惠金融贷记卡申请表和领用合约、普惠金融卡使用须知、承诺书、普惠金融卡明细账、普惠金融卡交易明细、袁开强与游倩玲的结婚证和身份证复印件等证据。袁开强、游倩玲未发表质证意见。本院经审查，对上述证据的真实性予以认定，可以作为认定本案事实的依据。 根据上述有效证据，结合当事人在法庭上的陈述，本院经审理可以认定以下事实： 2018年5月16日，袁开强、游倩玲共同向上杭农商行申请福万通普惠金融卡，信用额度为100000元，并与上杭农商行签订了领用合约及承诺书。经上杭农商行审批，同意向袁开强发放福万通普惠金融卡一张，有效期为三年，卡号为：6228××××5101，授信额度80000元，执行月利率为9.75‰，年费标准为200元／年，持卡人须在每月账单日（即每月22日）起25天内全额还清所有费用。前述领用合约约定，若袁开强未能在每月到期还款日偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金。之后，上杭农商行向袁开强发放了福万通普惠金融卡，袁开强于2018年6月18日开始使用该普惠金融卡。2020年5月22日，上述普惠金融卡结算出该卡在2020年4月23日至5月22日期间透支所产生的利息779.75元，按照约定袁开强应在2020年6月16日前支付该利息，但其未依约付款，故该普惠金融卡于2020年6月16日出现逾期，逾期时尚欠本金79974.18元。逾期后，经上杭农商行催收，袁开强于2020年6月25日支付利息1100元，其余款项拖欠至今。截止2020年11月9日，袁开强申领的普惠金融卡尚欠透支本金79974.18元，利息满额付至2020年4月22日就未再支付，年费仅交至2019年，经上杭农商行催要未果，故诉至法院。 本院认为，上杭农商行与袁开强、游倩玲签订的《福万通普惠金融卡申请表》及其所附《福万通普惠金融卡领用合约》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性的规定，其合法有效。上杭农商行依约向袁开强发放了福万通普惠金融卡，袁开强应依照合同约定履行还本付息义务。从2020年6月16日起，袁开强未依约支付福万通普惠金融卡透支本金所产生的利息，其申领的福万通普惠金融卡出现逾期付款情况。截至2020年11月9日袁开强申领的福万通普惠金融卡尚有透支本金79974.18元及拖欠2020年4月22日后的部分利息，袁开强至今未归还上述款项，属违约行为，应当承担限期清偿的违约责任。上杭农商行要求袁开强支付透支本金79974.18元，并支付该款从2020年4月23日起至款清日止按月利率9.75‰计算的利息（扣除已支付的利息1100元），具有事实和法律依据，本院予以支持。双方对违约金进行了约定，若袁开强未能在每月到期还款日偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金及年费200元/年，上杭农商行要求袁开强按约支从2020年4月23日起每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金和年费的诉求，符合法律规定，本院予以支持。但若其主张的透支利息和违约金、年费三项之和未超过年利率24%的，应按领用合约的约定计算透支利息和违约金、年费；如透支利息和违约金、年费三项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金、年费三项之和应以年利率24%计算。游倩玲系袁开强的妻子自愿为该笔福万通普惠金融卡出具承诺书和在申请书上签字，并同意对透支本金和利息等承担连带清偿责任，其知悉并同意袁开强使用福万通普惠金融卡，袁开强使用福万通普惠金融卡所欠的本金及利息等，应视为袁开强和游倩玲的夫妻共同债务，游倩玲应承担共同偿还责任。袁开强、游倩玲经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、袁开强、游倩玲应在本判决生效后十日内偿还福建上杭农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融贷记卡透支所产生的透支本金79974.18元，并支付该款从2020年4月23日起至还清时止按月利率9.75‰计算的利息；（执行时应扣除已支付的1100元） 二、袁开强、游倩玲应在本判决生效后十日内支付福建上杭农村商业银行股份有限公司从2020年4月23日起至还清时止每月按合同约定的每期最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金； 三、袁开强、游倩玲应在本判决生效后十日内支付福建上杭农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡2020年的年费200元。 上述透支利息和违约金、年费三项之和未超过年利率24%的，以双方签订的领用合约的约定计算透支利息和违约金、年费；如透支利息和违约金、年费三项之和超过年利率24%的，则透支利息和违约金、年费三项之和应以年利率24%计算。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1804元，适用简易程序减半收取902元，由袁开强、游倩玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  温新龙 二〇二〇年十二月八日 代理书记员  张晓琴 附：本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。