广西壮族自治区平乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0330民初1800号 原告：桂林银行股份有限公司，住所地桂林市临桂区公园北路**，统一社会信用代码：91450330198879064G（21-1）。 法定代表人：吴东，该行董事长。 委托诉讼代理人：李秋圆，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：覃才芳，广西诚瑞律师事务所律师。 被告：潘惠芳，女，1971年10月10日出生，壮族，广西柳州市人，住广西柳州市柳**。 原告桂林银行股份有限公司（以下简称“桂林银行”）诉被告潘惠芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月11日公开开庭进行了审理。原告桂林银行的委托诉讼代理人覃才芳、被告潘惠芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告桂林银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还借款本 2 金400,000元，利息62,382.33元，合计462,382.33元（利息包括罚息、复利，利息暂计至2020年8月25日，此后的利息按借款合同的约定计算至全部欠款还清之日止）；二、判令被告给付原告为实现债权而支付的律师代理费1,500元；三、本案的受理费、保全费、邮寄费、公告费等诉讼费用由被告承担。以上涉诉款项合计463,882.33元。事实与理由：2018年9月1日被告通过桂林银行手机APP渠道向原告申请办理“桂银乐税贷”业务（“桂银乐税贷”业务是服务全区企业和个体工商户，通过与税务系统直通，经借款人授权后获取企业纳税数据，以纳税数据为基础，结合工商、司法、征信等数据，对借款人进行核定。借款人通过桂林银行个人网上银行、手机银行APP为自助申请、自动审批，业务办理流程为：①用户打开桂林银行个人网上银行、手机银行客户端，选择“桂银乐税贷”申请，录入申请信息；②获取客户数据，客户按要求录入工商、税务等数据，系统进行客户额度匹配；③依据智能评分模型审批结果，完成客户贷款额度、贷款利率、期限等审批；④签订合同，借款合同约定借款额度、利率、期限等；⑤签约成功；⑥自助放款，点击放款，获取验证码确认放款）。 原告经对被告线上提交的身份信息及相关资料审核后，与被告签订了《个人借款合同》（合同编号：009034201811063）。约定借款金额为400,000元，借款期限为12个月（2018年9月1日至2019年8月31日），贷款利率为年利率10.5%，还款方式为：每月付息，到期一次性偿还本金，利随本清。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按照约定履行还款义务。根据《个人借款合同》第二条第2.3款约定：逾期贷款的罚息利率按本合同约定的利率上浮50%。第四条第4.3款约定：约定分期计划还款 3 的，任一期未足额还贷款，贷款人有权要求借款人归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。第六条第6.2款：贷款人有权按照本合同的约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取借款人应付的费用，有权根据借款人的资金回笼情况自行决定提前收回贷款，行使法律规定或本合同约定的其他权利；第七条第7.1款：借款人应当按照本合同约定的时间、金额偿还本合同下的贷款本金并支付利息；第九条第9.1款：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。第九条第9.2款：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。截止至2020年8月25日，累计欠款本金400,000元，利息62,382.33元，合计462,382.33元。另外，原告为实现债权聘请律师代理诉讼，向广西诚瑞律师事务所支付律师代理费1,500元。被告的行为已构成违约并给原告造成了一定的损失，为维护国家金融秩序和原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告潘惠芳辩称，一、被告使用桂林银行手机APP办理“乐税贷”业务的起因是罗建忠因广西鑫帮建筑劳务有限公司业务发展需要资金，被告代为办理该税贷业务，并在办理该业务前签订了《贷款声明》及《个人免责协议书》，这两份材料共同证明本案所涉债务应由罗建忠、广西鑫帮建筑劳务有限公司共同承担，被告不承担还款责任。二、被告与罗建忠虽为夫妻关系，但该债务已约定由罗建忠个人承担，且该债务没有用于家庭共同生活与经营，故该债务不属于夫妻共同债务，被告不承担还款责任。三、桂林银行诉请的律师代理费没有提供相关证据 4 予以证明，无事实依据，即使产生了律师代理费，也应由罗建忠及广西鑫帮建筑劳务有限公司共同承担。综上，被告不承担还款责任，请法院依法公正判决。 综合本案的全部证据材料及庭审情况，本院认定本案法律事实如下：被告潘惠芳是广西鑫帮建筑劳务有限公司柳州一分公司的负责人，2018年9月1日，被告潘惠芳通过原告桂林银行手机ＡＰＰ渠道申请办理“桂银乐税贷”业务，与原告桂林银行签订了编号为009034201811063的《个人借款合同》，合同约定：“借款金额为400000元，借款期限为12个月，贷款执行固定利率为10.5%，计息方式为每月的20日结息。合同采用年利率，日利率＝月利率／30，月利率＝年利率／12。逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按合同约定利率上浮100%。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用”。2018年9月1日，原告桂林银行向被告潘惠芳的银行账户62×××83发放了贷款400000元。贷款期限为2018年9月1日至2019年8月31日。贷款利率为年利率10.5%，还款方式为每月付息，到期一次性偿还本金，利随本清；贷款用途为其他流动资金。借款期限内，被告都按时支付利息。借款期限届满，被告潘惠芳未归还借款本金，至今尚欠借款本金400000元及利息未偿还。原告桂林银行于2020年11月18日诉至本院要求被告偿还借款本金400000元及利息62382.33元（利息暂计至2020年8月25日，此后的利息按借款合同的约定计算至全 5 部欠款还清之日止），并给付原告为实现债权而支付的律师费1,500元及诉讼费、保全费。 另查明，为实现债权，原告桂林银行与广西诚瑞律师事务所签订了《委托代理合同》，约定被告潘惠芳等17个桂银乐税贷案件的代理费用为1,500元/件。 以上事实，有原告营业执照复印件、被告身份证复印件、《个人借款合同》复印件、贷款借据、放款短信验证码、银行流水、《委托代理合同》复印件、速贷委托清收清单明细、律师服务费发票及庭审笔录等证据所证实。 本院认为，原告桂林银行与被告潘惠芳签订的《个人借款合同》系原、被告双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。原告桂林银行已依合同约定向被告潘惠芳发放了贷款400,000元，但被告在借款期限届满后未偿还借款本金及利息，已构成违约。因此，原告要求被告偿还借款本金人民币400,000元及利息38,192.98元（利息暂计至2020年8月25日，此后的利息按借款合同的约定计算至全部欠款还清之日止），有借款合同、贷款借据、放款短信验证码、银行流水予以证实，本院予以支持。被告辩称，其在借款前与罗建忠、广西鑫帮建筑劳务有限责任公司签订了《贷款声明》及《个人免责协议书》，其只负责贷款给罗建忠、广西鑫帮建筑劳务有限责任公司使用，不负责还款。本院认为，依据合同相对性原则，该借款只在原告桂林银行与被告潘惠芳之间产生约束力，被告自愿在取得借款后将其转给他人使用，不影响其作为借款合同相对人承担还款的义务，因此被告称其不承担还款责任，本院不予支持。原、被告的合同还约定，若被告违约，被告除了要 6 偿还原告借款本息外，应当承担原告为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告违约后，原告为实现债权提起诉讼至本院，为此支付了律师费、诉讼费、保全费，有委托代理合同、发票予以证实，本院予以认定。因此，原告要求被告支付律师费1,500元及诉讼费和保全费，合法有据，本院予以支持。 为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告潘惠芳于本判决生效后十日内偿还原告桂林银行股份有限公司借款本金人民币400,000元及利息（利息暂计至2020年8月25日为62,382.33元，此后的利息按借款合同的约定计算至借款本金还清之日止）； 二、被告潘惠芳在本判决生效后十日内偿还原告桂林银行股份有限公司律师费人民币1,500元。 如义务人不履行本案生效判决确定的义务，权利人有权在判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币8,258元，减半收取计4,129元，保全费2,839元，合计人民币6,968元，由被告潘惠芳负担。 7 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费8258元（收款单位：桂林市中级人民法院。账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 员 黄翠玲 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 黄泽南 书 记 员 朱 娜 8 附本案相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不 9 满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《诉讼费用交纳办法》 第二十九条诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。 部分胜诉、部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 共同诉讼当事人败诉的，人民法院根据其对诉讼标的的利害关系，决定当事人各自负担的诉讼费用数额。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 10