安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0722民初3068号原告：安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**。统一社会信用代码91340700099501541E。法定代表人：肖贤军，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴康成，男，该公司资产保全部总经理。委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。被告：唐长中，男，汉族，农民，住安徽省枞阳县。被告：刘志琴，女，汉族，农民，住安徽省枞阳县。原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告唐长中、刘志琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告枞阳农商行的委托诉讼代理人吴康成，被告唐长中到庭参加诉讼，被告刘志琴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。枞阳农商行向本院提出诉讼请求：1．判令唐长中立即向枞阳农商行归还借款本金260万元、2020年7月28日前利息775867.61元，并从2020年7月29日起，按年利率10.80625%计付利息，款清息止；2．枞阳农商行对唐长中设置的抵押财产【即房地权证枞阳字第**项下的房屋及枞国用（2009）第0179号、第0180号土地使用权证项下的土地使用权】进行拍卖、变卖或者折价所得价款在上述借款本金及利息范围内享有优先受偿权；3．刘志琴对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；4．本案的诉讼费用由唐长中、刘志琴负担。事实和理由：2016年12月19日，唐长中因经营需要资金与枞阳农商行签订《个人借款合同》（借款合同编号：2241081120160158），约定唐长中向枞阳农商行借款额度金额为260万元，额度期限为36个月，自2016年12月19日起至2019年12月19日止，在该期限内，唐长中可在额度内借款，借款年利率为基准利率上浮75%，按季结息，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息，同时约定了其他条款。同日，唐长中与枞阳农商行签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定将其财产【即房房地权证枞阳字第**下的房屋及枞国用（2009）第0179号、第0180号土地使用权证项下的土地使用权】为上述借款设立抵押，并办理了抵押登记。同时，刘志琴与枞阳农商行签订了《保证合同》，约定刘志琴对上述唐长中的借款本金及利息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起2年等。在上述合同签订后，枞阳农商行于2016年12月20日向唐长中发放贷款260万元（借款借据编号：860003598582，借款合同编号：2241081120160158），年利率8.3125%，借款期限自2016年12月20日起至2019年12月19日止。但唐长中、刘志琴未能按照合同约定归还借款本金及利息，多次催讨未果，故诉至法院。唐长中辩称，借款属实，但因经营亏损，无钱归还。刘志琴未作答辩。枞阳农商行为证明其主张，向本院提交以下证据：1.营业执照复印件、法定代表人身份证明书原件各一份，证明枞阳农商行的主体资格适格。2.唐长中及刘志琴的身份证复印件各一份，证明他们的主体身份情况。3.2016年12月19日枞阳农商行与唐长中签订《个人借款合同》复印件一份，证明双方签订合同的事实，同时对借款的金额、期限、逾期责任等进行了约定。4.2016年12月19日枞阳农商行与刘志琴签订《保证合同》复印件一份，证明刘志琴对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。5.2016年12月19日枞阳农商行与唐长中签订《最高额抵押（质押）合同》、房产证、土地使用权证、不动产权利证书复印件各一份，证明唐长中为上述借款提供抵押担保的事实及抵押物的情况。6.2016年12月20日借款借据复印件一份，证明枞阳农商行依合同约定履行了放款义务。7.贷款催收通知书复印件一份，证明枞阳农商行派员向对方催讨借款的事实。唐长中、刘志琴未向本院提供相关证据。经过庭审举证、质证，唐长中对枞阳农商行提供的证据1至证据7真实性均无异议。经过庭审举证、质证，结合当事人的陈述，本院对当事人提供的证据作以下认定：对枞阳农商行提供的证据1至证据7，唐长中对其真实性均无异议，本院经审查对其真实性、合法性及关联性予以确认，对其证明目的予以认可。依据以上认定的证据材料，结合双方当事人的陈述，本院审理查明的事实如下：2016年12月19日，唐长中因经营需要资金与枞阳农商行签订《个人借款合同》（借款合同编号：2241081120160158），约定唐长中向枞阳农商行借款额度金额为260万元，额度期限为36个月，自2016年12月19日起至2019年12月19日止，在该期限内，唐长中可在额度内借款，借款年利率为基准利率上浮75%，按季结息，具体借款金额、期限、利率等以借款借据为准，如逾期还款则按合同约定利率加收30%罚息（即10.80625%），同时约定了其他条款。同日，唐长中与枞阳农商行签订了《最高额抵押（质押）合同》，约定将其财产【即房地房地权证枞阳字第**的房屋及枞国用（2009）第0179号、第0180号土地使用权证项下的土地使用权】为上述借款设立抵押，并办理了抵押登记，不动产登记证明号为皖（2016）枞阳县不动产证明第0000901号。同时，刘志琴与枞阳农商行签订了《保证合同》，约定刘志琴对上述唐长中的借款本金及利息承担连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起2年，若被担保的债权既有物的担保又有人的担保，借款人有不履行到期债务等违约或者发生本合同及担保合同约定的实现担保物权的情形的，贷款人有权同时向保证人和物的担保人主张实现债权，保证人和物的担保人对被担保的债权均负有清偿义务等。在上述合同签订后，枞阳农商行于2016年12月20日向唐长中发放贷款260万元（借款借据编号：860003598582，借款合同编号：2241081120160158），年利率8.3125%，借款期限自2016年12月20日起至2019年12月19日止。但唐长中、刘志琴未能按照合同约定归还借款本金及利息，截至2020年7月28日仅归还利息54172.10元，尚欠借款本金260万元及相应利息未能归还。另查明，2016年12月20日至2019年12月19日计1094日，年利率8.3125%，借款本金260万元，合同期内利息为656779.86元【260（万元）×［8.3125%÷360（日）］×1094（日）】；2019年12月20日至2020年7月28日计222日，借款本金260万元，逾期年利率10.80625%，该期间利息为173259.90元【260（万元）×［10.80625%÷360（日）］×222（日）】。另扣除已归还利息54172.10元。故2016年12月20日至2020年7月28日期间利息共计775867.66元【656779.86（元）＋173259.90（元）-54172.10（元）】。本院认为，唐长中分别与枞阳农商行签订的《个人借款合同》、《最高额抵押（质押）合同》以及刘志琴与枞阳农商行签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，合法、有效，对各方当事人均有法律约束力。枞阳农商行按照约定履行了放款义务，唐长中未能按照约定支付借款本金及利息，已构成违约，应承担民事责任。故对枞阳农商行要求唐长中立即归还借款本金260万元、2020年7月28日前利息775867.61元，并从2020年7月29日起，按年利率10.80625%计算所欠本金利息的诉求，依法予以支持；2016年12月20日至2020年7月28日期间利息为775867.66元，枞阳农商行主张775867.61元利息，系其行使处分权利的行为，予以支持。另依据《最高额抵押（质押）合同》约定内容知，唐长中将所有的房屋及土地使用权作为涉案贷款的抵押，并办理了抵押登记，抵押权成立，故对枞阳农商行要求对唐长中设置抵押的财产拍卖、变卖所得价款在上述借款本金及利息范围内享有优先受偿权，依法予以支持。另依据刘志琴与枞阳农商行签订《保证合同》的约定，刘志琴为唐长中上述借款本金及利息提供保证，故其对上述唐长中的借款本金及利息应承担连带清偿责任。刘志琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对枞阳农商行提供的证据进行质证和抗辩的权利，不影响本院对本案的审理与判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐长中于本判决生效后三十日内归还原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司借款本金260万元、2020年7月28日前利息775867.61元，并从2020年7月29日起，以260万元为基数，按年利率10.80625%计付利息，款清息止；二、原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对被告唐长中设置抵押的财产【即房地权房地权证枞阳字第**房屋及枞国用（2009）第0179号、第0180号土地使用权证项下的土地使用权】依法进行拍卖、变卖或者折价所得价款在上述借款本金及利息范围内享有优先受偿权；三、被告刘志琴对上述借款本金及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33807元，由唐长中、刘志琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 长  朱士标审 判 员  曹建亚人民陪审员  许 华二〇二〇年十二月一日法官助理章丽书记员（代）章丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。