福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0526民初2950号 原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街****、69-75号店面。 负责人：丁一，该支行行长。 委托诉讼代理人：林春友。 委托诉讼代理人：林国强。 被告：冯金华，女，1974年5月28日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：颜光耀，男，1971年11月22日出生，汉族，住福建省德化县。系被告冯金华之丈夫。 被告：泉州建坤房地产开发有限公司，住所地福，住所地福建省泉州市德化县浔中镇东埔路**v> 法定代表人：陈志民，该公司总经理。 原告中国农业银行股份有限公司德化县支行(以下简称:中国农业银行德化县支行)与被告冯金华、颜光耀、泉州建坤房地产开发有限公司（以下简称：建坤房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行德化县支行的委托诉讼代理人林春友到庭参加诉讼，被告冯金华、颜光耀、建坤房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行德化县支行向本院提出诉讼请求：1、判令冯金华偿还借款本金174265.76元及利息、罚息、复利8958.56元，合计183224.32元，并支付自2020年8月26日起至还款日止的利息、罚息、复利；2、判令颜光耀共同偿还上述债务；3、依法判令冯金华提供的抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿；4、判令建坤房地产公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：冯金华因购买建坤房地产公司开发的德化县浔中镇诗尚路西侧优山美地2＃2502房，于2014年11月21日向中国农业银行德化县支行借款30万元，到期日2024年11月20日，采用等额本息还款方式，由所购的房地产作抵押担保，由建坤房地产公司提供连带责任保证担保，抵押物建筑面积96.07平方米。该笔贷款从2014年11月至2019年10月累计归还本金125734.24元，尚欠本金174265.76元及利息、罚息、复利8958.56元，合计183224.32元。贷款于2019年11月开始产生逾期，截止2020年8月26日尚有11期未结清，已构成违约。冯金华债务逾期后，经中国农业银行德化县支行多次向借款人、保证人催讨，借款人及保证人拒不履行还款义务。 冯金华未作答辩，也没有提供相关证据材料。 颜光耀未作答辩，也没有提供相关证据材料。 建坤房地产公司未作答辩。 中国农业银行德化县支行围绕诉讼请求提交的证据：1、中国农业银行德化县支行的《营业执照》、《金融许可证》、法定代表人身份证明书，欲证明中国农业银行德化县支行的主体资格；2、冯金华、颜光耀的《居民身份证》、冯金华与颜光耀结婚证、建坤房地产公司的《营业执照》，欲证明冯金华、颜光耀、建坤房地产公司的主体资格；3、《个人购房担保借款合同》，欲证明借款合同法律依法成立的事实；4、《借款凭证》、贷款审批通知书、贷款发放通知书，欲证明中国农业银行德化县支行已履行合同义务，依约放款的事实；5、预告登记证明，欲证明中国农业银行德化县支行已办理合法有效预告商品房抵押权预告登记；6、同意房产抵押承诺书、共同还款承诺书，欲证明借款合同法律关系依法成立的事实。 建坤房地产公司提交的证据：1、德化县自然资源局于2020年11月6出具的闽（2020）德化县不动产证明第0014815号《不动产登记证明》；2、德化县自然资源局于2020年11月6出具的闽（2020）德化县不动产权第0××8号《不动产权证书》；3、德化县税务局出具的ＮＯ：335055201000063925《税收完税证明》。 本院调取的证据：1、德化县市场监督管理局出具的建坤房地产公司的《内资企业登记基本情况表》；2、德化县档案馆出具的冯金华与颜光耀的《结婚申请书》；3、本院（2020）闽0526执2293号卷宗材料：（2020）闽0526民初1664号民事判决书、申请执行书、协助执行通知书、结案申请书。 本院经审查认为，对中国农业银行德化县支行提交的上述证据及本院调取的证据，冯金华、颜光耀、建坤房地产公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供反驳证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利，该《个人购房担保借款合同》，经冯金华、颜光耀、建坤房地产公司签名确认或盖章确认，该《同意房产抵押承诺书》经抵押人冯金华、共有权人颜光耀签名确认，该《共同还款承诺书》经颜光耀签名确认，且上述本院调取的证据经中国农业银行德化县支行质证没有异议，上述证据本院予以确认并在卷佐证。对建坤房地产公司提交的上述证据，经中国农业银行德化县支行质证没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据中国农业银行德化县支行提交的证据、建坤房地产公司提交的证据、本院调取的证据以及当事人陈述，本院认定事实如下： 冯金华与颜光耀于1994年12月30日办理结婚登记。2014年3月25日，冯金华作为买受人，建坤房地产公司作为出卖人，双方就冯金华向建坤房地产公司购买址在德化县浔中镇诗尚路西侧优山美地2幢25层2502号商品房签订了一份《商品房买卖合同》，约定：商品房单价为每平方米7828.06元，总价款为752042元；付款方式采用按揭付款，首付款452042元，余额300000元由买受人申请办理按揭贷款等内容。2014年11月21日，中国农业银行德化县支行作为贷款人和抵押权人，冯金华作为借款人和抵押人，颜光耀作为抵押人，建坤房地产公司作为保证人，签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为叁拾万元整；借款用途为借款人购买的房产位于福建省泉州市德化县浔中镇优山美地第2＃楼25层2502号房；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月；借款担保采用阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人建坤房地产公司提供连带责任保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；冯金华同意以址在福建省泉州市德化县浔中镇优山美地第2＃楼25层2502号房、建筑面积96.07平方米担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直到本息清偿为止；借款人未按本合同约定用途使用借款的，贷款人对违约使用部分从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之壹百计收罚息，直到本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；对借款人未按约定按期足额偿还借款等情形，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期，要求借款人、担保人全额赔偿等条款。2014年11月26日，中国农业银行德化县支行作为权利人，冯金华作为义务人，双方就冯金华向建坤房地产公司购买的浔中镇诗尚路西侧优山美地2＃25层2502号房产向德化县房地产交易所办理德房德化字第2××5号《预告登记证明》，该《预告登记证明》载明预告登记业务种类为预购商品房抵押权预告登记。2014年11月30日，颜光耀向中国农业银行德化县支行签署一份《共同还款承诺书》，该承诺书约定：本人系借款人冯金华的配偶，2014年11月30日以冯金华的名义向中国农业银行德化县支行申请个人住房贷款叁拾万元整，期限拾年，本人承诺承担共同还款责任，直到借款本息还清为止。 同日，中国农业银行德化县支行向冯金华发放贷款300000元，到期日2024年11月20日，还款周期为月，还款日为20日，执行利率6.4575%，逾期利率9.68625%，还款方式为等额本息还款。借款后，截至2020年8月26日，冯金华已经累计11期未能按照合同约定偿还按揭贷款本息义务，尚欠借款本金174265.76元及利息、罚息、复利8958.56元。 2020年5月29日，建坤房地产公司以“已经具备办理不动产证书和抵押登记证书的条件，经多次通知，冯金华、颜光耀一直以各种理由拖延办理”为由提起诉讼，要求：冯金华、颜光耀办理位于××镇××幢××室××房的不动产证书和抵押登记证书；中国农业银行德化县支行协助办理不动产抵押登记证书。本院于2020年7月27日作出（2020）闽0526民初1664号民事判决书，支持建坤房地产公司的诉讼请求。2020年10月12日，建坤房地产公司以（2020）闽0526民初1664号民事判决书为申请执行根据向本院提出《申请执行书》。本院于2020年10月28日向德化县不动产登记中心发出《协助执行通知书》。2020年11月6日，涉案冯金华与颜光耀抵押的房产已经办理了《不动产权证书》，并正式办理了抵押权的《不动产登记证明》，《不动产登记证明》载明：被担保主债权数额30万元。中国农业银行德化县支行也已经收取了建坤房地产公司提交的上述《不动产权证书》和《不动产登记证明》。 本院认为，中国农业银行德化县支行与冯金华、建坤房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合法有效，双方应按合同履行。冯金华自2019年11月起至2020年8月26日止，累计已有11期未能如期履行向中国农业银行德化县支行缴交贷款本金及利息的合同义务，已构成违约。根据合同约定，借款人违约，贷款人有权提前收回已发放借款和提前行使担保权。故中国农业银行德化县支行请求冯金华偿还借款本金174265.76元及利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，予以支持。对于中国农业银行德化县支行主张上述借款系冯金华与颜光耀婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，要求颜光耀共同偿还，对此，颜光耀已在《共同还款承诺书》签名确认，属于夫妻双方共同意思表示，因此该贷款应认定为夫妻共同债务，应共同偿还。冯金华以其购买的址在浔中镇诗尚路西侧优山美地2#25层2502号房产作该借款抵押担保，并办理预购商品房抵押权预告登记。在本案审理过程中，涉案冯金华与颜光耀提供抵押的预购商品房，现在已经办理至冯金华名下的《不动产权证书》，并正式办理了抵押权的《不动产登记证明》，并已经提交给抵押权人中国农业银行德化县支行，抵押登记的条件已经具备，抵押权已经设立。因此，中国农业银行德化县支行要求对冯金华提供的抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。建坤房地产公司为冯金华的借款提供阶段性保证，意思表示真实，保证合同有效。中国农业银行德化县支行与建坤房地产公司的《个人购房担保借款合同》中约定：“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。”该约定属于附条件的合同约定。在本案审理过程中，建坤房地产公司为冯金华所购的房屋履行办理房地产权属证书的义务已经完成。因此，双方约定的所附条件已经成就。故中国农业银行德化县支行仍继续要求建坤房地产公司承担连带保证责任的诉讼请求，不予支持。冯金华、颜光耀、建坤房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、冯金华、颜光耀应在本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金174265.76元及利息、罚息、复利8958.56元，并支付自2020年8月26日起至还款日止按合同约定的利息、罚息、复利。 二、冯金华、颜光耀不履行以上债务时，中国农业银行股份有限公司德化县支行有权对冯金华设定的抵押财产（址在德化县浔中镇东埔路9号优山美地2幢25层2502室的房地产，不动产权证书：闽（2020）德化县不动产权第0××8号）折价、拍卖或变卖所得价款在30万元的限额内优先受偿。 三、驳回中国农业银行股份有限公司德化县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3964.4元，减半收取计1982.2元，由冯金华、颜光耀负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  曾金赞 二〇二〇年十二月四日 书记员  王雅雯 附: （一）本案相关的法律法规： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十五条当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。 当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已经成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第六十一条抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。 5、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6、《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 （二）执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。 德化县人民法院官方微信、微博二维码 ←官方微信官方微博→←官方微信官方微博→