重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初29557号原告：重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司，住所重庆市渝中区邹容路131号40层1#、2#，统一社会信用代码91500103585704109E。法定代表人：陈**，该公司董事长。委托诉讼代理人：陶奇，重庆西商律师事务所律师。被告：陈龙光，男，汉族，1987年7月3日出生，住郑州市中原区。被告：河南悦如资产管理有限公司，住所河南自贸试验区郑州片区（郑东）经北六路**悦如寓东站店****，统一社会信用代码914101003953280779。法定代表人：汪明跃。被告：胡志刚，男，汉族，1979年12月9日出生，住河南，住河南省洛阳市西工区iv>被告：王海龙，男，汉族，1991年2月3日出生，住河南，住河南省新郑市iv>原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司（以下简称科融小贷公司)诉被告陈龙光、河南悦如资产管理有限公司（以下简称悦如公司）、胡志刚、王海龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理，原告科融小贷公司委托诉讼代理人陶奇到庭参加诉讼。被告陈龙光、悦如公司、胡志刚、王海龙经本院依法传唤未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告科融小贷公司向本院提出诉讼请求如下：1.陈龙光立即向原告偿还借款本金1566.56元；支付利息29.44元、逾期利息（以借款剩余本金1566.56元为基数，自2020年2月9日起按照0.06%/天计算至付清时止）；2.悦如公司、胡志刚、王海龙对上述债务承担连带保证责任；3.悦如公司向原告支付逾期滞纳金（以剩余借款本金1566.56元为基数，自2019年12月18日起按3%每月计算至付清时止）；4.本案诉讼费、公告费等由四被告承担。事实与理由：原告系依法设立并存续，取得互联网小贷牌照，具有经营贷款业务资格的企业法人。2019年8月1日，原告与悦如公司签订《房租分期贷款合作协议》、最高额保证合同，《房租分期贷款合作协议》约定：原告通过原告自有或合作之互联网平台为悦如公司租客提供房租贷款服务，贷款用于支付租客应向悦如公司支付的房租，原告与悦如公司租客签署的《安居付贷款合同》约定悦如公司租客委托原告将房租分期贷款款项受托支付至悦如公司。合作协议第五条约定悦如公司的连带还款义务及应向原告支付逾期滞纳金的情形。《最高额保证合同》约定悦如公司、胡志刚、王海龙对悦如公司的租客从原告获得的全部房租分期借款的按期还本付息承担连带保证责任。2019年8月30日，原告与悦如公司租客即陈龙光通过数据电文方式签订《安居付贷款合同》（合同编号：科融小贷（2019）年借字第00504号）。合同约定：借款金额为3844.63元，借款期限5个月，固定月利率为1.25%。上述安居付贷款合同签订后，原告如约向被告出借借款3844.63元，但自2019年12月17日起陈龙光拒绝如约还款，已经违约。原告认为，原告与被告之间签订的协议合法有效，原告如约全面履行义务，然原告多次催要，陈龙光自2019年12月17日起拒不清偿借款本金、利息、逾期罚息，其违约行为严重损害了原告的合法权益，按照合作协议及承诺函的约定悦如公司、胡志刚、王海龙应对陈龙光未清偿的借款本金、利息、逾期罚息等承担连带清偿责任。故原告提起本案诉讼，请求判如所请。被告陈龙光、悦如公司、胡志刚、王海龙未作答辩。本院经审理查明的事实如下：2019年8月1日，科融小贷公司（甲方）与悦如公司（乙方）签订《房租分期贷款合作协议》，约定：甲方可为乙方租客提供房租分期金融解决方案；乙方拥有悦如公寓的合法运营权／出租权，乙方入住的租客通过甲方平台申请房租分期贷款，贷款用于租客向乙方支付房屋租金；合作内容为乙方租客可按实际承租期限的月份数总数减去一个月向甲方申请房租分期借款，乙方租客从甲方申请每月贷款本金金额、还款金额以租客另行与乙方签署的《借款合同》及其附件《划款计划表》约定为准。根据甲方与乙方租客签署的《借款合同》约定，乙方租客委托甲方将房租分期贷款款项受托支付至乙方，乙方指定的接收乙方租客委托甲方受托发放房租分期贷款的账户为：开户行名称为兴业银行郑州商务外环路支行，银行账号62×××12，账户名称为胡志刚；《房租分期贷款合作协议》第五条约定，如租客逾期还款或租客发生其他《借款合同》项下任一违约行为或依据本协议约定发生提前到期的情形，乙方应上述情形发生之日起3个自然日内清退租客、与该租客解除租赁关系；若出现租客因逾期还款或因提前退租导致提前还款的，乙方应在租客在系统点击退租或者向乙方表示退租的当日将租客尚欠甲方的剩余本金、利息、逾期利息、提前还款手续费等费用支付给甲方，逾期支付的，乙方应以租客《借款合同》项下应还款项为基数，按3%每月的标准承担逾期支付的违约金至付清之日止。同日，科融小贷公司（债权人）分别与悦如公司（保证人）、胡志刚（保证人）、王海龙（保证人）就前述《房租分期贷款合作协议》签订《最高额保证合同》，均约定：鉴于悦如公司于2019年8月1日与债权人签订前述《房租分期贷款合作协议》，合作协议项下公寓所托管/运营房屋之租客作为借款人与债权人签署《借款合同》（《房租分期贷款合作协议》与《借款合同》以下合称“主债权合同”或“主合同”），本合同债务人（租客）为租赁房屋向债权人申请借款时签订《借款合同》即视为债务人的确定及保证人对该借款债务的连带责任保证担保的确认，为确保主债权发生期间内债权人与债务人之间发生的最高额不超过15万元债权的实现，保证人愿意为债务人与债权人之间的主债务的履行提供最高额连带责任保证担保。保证担保范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、提前还款违约金以及债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费）等；保证期间为主债务履行期届满之日起2年，分期履行的以最后一期届满之日起算；如债权人根据主合同约定，宣布债务提前到期的，保证期间为债权人宣布的债务提前到期之日起算2年。2019年8月30日，科融小贷公司（甲方）与陈龙光（乙方）签订电子形式的《安居付贷款合同》（编号：科融小贷（2019）年借字第00504号），约定:乙方向甲方借款，用于支付河南省郑州市的房租租金，且借款采取受托支付的方式，由甲方直接支付到乙方房屋租赁交易对象银行账户；借款金额为3844.63元，借款期限5个月，自2019年8月28日到2020年1月27日，若因甲方原因，导致借款实际发放日期晚于贷款起始日期时，以借款发放凭证记载的贷款实际发放日作为贷款起始日，贷款到期日相应顺延；贷款利率为固定月利率1.25%；除非借贷双方另有约定，否则本合同项下所有借款资金均采用受托支付的形式发放；乙方指定本合同项下所有借款资金均发放至：开户行名称为兴业银行郑州商务外环路支行，银行账号62×××12，账户名称为胡志刚；本合同项下借款采用按月等额本息还款法，利息从借款实际发放之日起算，其中每月借款利率按月初剩余本金计算并逐月结清；对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起第四天开始（备注：逾期在3天内归还则无逾期利息），就逾期或挪用部分，按本款约定的逾期利息利率计收逾期利息，直至清偿本息为止；逾期利息利率为逾期本金×累计逾期天数×0.06%／天；乙方因违反本合同约定，造成借款不能及时足额偿还，甲方有权宣布本合同项下的乙方已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向乙方及担保人追索，同时有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于因实现债权而导致的诉讼费、律师费等相关费用损失；本合同及其附件、补充协议／条款将以专业的第三方电子签名服务机构颁发数字证书完成签署，数字证书的调取将通过手机短信验证的形式完成，双方确认以该形式完成签署的合同享有完整的法律效力，并在明确知悉相关操作要求后同意使用电子签的形式完成文件签署；本合同由贷款人及第三方电子签名服务机构保管，任何修改、补充均须在贷款人提供的网络服务系统内以书面形式作出。2020年12月1日，杭州天谷信息科技有限公司于出具《ｅ签宝产品服务证明》，证明电子签名信息未被修改，及前述《安居付贷款合同》ＰＤＦ文本自合同当事人最后一个电子签名应用后未被修改。上述合同签订后，科融小贷公司委托易宝支付有限公司于2019年9月6日向陈龙光指定的银行账户发放贷款3844.63元，根据《安居付贷款合同》中借款实际发放日期晚于贷款起始日期则贷款到期日相应顺延的约定，陈龙光借款期限应自2019年9月6日到2020年2月5日止。陈龙光偿还3期款项后未再还款，自2019年12月17日逾期，截至2020年2月5日，陈龙光尚欠本金1566.56元、利息29.44元。前述事实，有《房租分期贷款合作协议》、《最高额保证合同》、《安居付贷款合同》、《e签宝产品服务证明》、易宝支付电子凭证、还款明细等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，科融小贷公司与陈龙光签订的《安居付贷款合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。科融小贷公司按约发放贷款后，陈龙光未按照约定履行还款义务，其行为已构成违约。因案涉贷款现已到期，科融小贷公司有权要求陈龙光立即偿还欠付贷款本金及利息，并按照合同约定计收逾期罚息。《安居付贷款合同》约定的利息和逾期利率均未超出相关法律规定，本院对此予以支持。故科融小贷公司有权要求陈龙光支付截至2020年2月5日所欠的本金1566.56元、利息29.44元。关于逾期利息。根据《安居付贷款合同》约定，逾期利息计算基数应为逾期本金，计算标准应为日利率0.06%，并应从逾期之日起第四天开始计收逾期利息。案涉借款尚欠本金为1566.56元，现科融小贷公司主张自2020年2月9日即贷款到期日之第四日起以1566.56元为基数按日利率0.06%计收逾期利息，本院对此予以支持。关于保证责任。根据《最高额保证合同》约定，悦如公司、胡志刚、王海龙应当按约在15万元的最高额度内对陈龙光的上述债务承担连带保证责任。因其担保范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、提前还款违约金以及债权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、公告费、律师费）等，故悦如公司、胡志刚、王海龙应当对案涉本金、利息、逾期利息以及实现债权的费用承担连带清偿责任。关于逾期滞纳金。本院认为，科融小贷公司主张的逾期滞纳金，实质上系悦如公司作为连带保证人未履行保证责任的违约责任，但悦如公司已就主债务项下的逾期利息承担了连带保证责任，且科融小贷公司的损失已在计收的逾期利息中得以弥补，故其要求连带保证人另行承担逾期滞纳金已超过其实际损失，本院对此不予支持。被告陈龙光、悦如公司、胡志刚、王海龙经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈龙光在本判决生效之日起十日内向原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司支付尚欠的本金1566.56元、利息29.44元，并从2020年2月9日起至贷款本息付清之日止，以尚欠本金1566.56元为基数，按照日利率0.06%计算的逾期利息；二、被告河南悦如资产管理有限公司、胡志刚、王海龙对被告陈龙光的上述债务承担连带保证责任；三、驳回原告重庆市渝中区科融小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取25元，由被告陈龙光负担。本判决为终审判决。审 判 员 陈晓红二〇二〇年十二月二十四日法官助理 李晓春书 记 员 赵 婧