辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初19099号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩，系该行行长。委托诉讼代理人：吴桐，男，系该行工作人员。委托诉讼代理人：赵勇，男，系该行工作人员。被告：宿桂凤，女，1965年2月26日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。被告：程斌，男，1965年8月19日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。被告：程玉婷，女，1988年7月25日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。被告：姜海全，男，1983年11月27日出生，汉族，住沈阳市苏家屯区。被告：沈阳新乘风电气有限公司，，住所地：沈阳市苏家屯区香杨路**1门统一社会信用代码：91221011175554775X6。法定代表人：孙东芝。被告：辽宁元亨电气有限公司，住，住所地：抚顺县拉古工业园**一社会信用代码：91210400558181381J。法定代表人：程斌。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告宿桂凤、程斌、程玉婷、姜海全、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月29日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人吴桐，被告程斌、程玉婷到庭参加诉讼，被告宿桂凤、姜海全、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告宿桂凤、程斌于2017年6月27日签订的《零售经营类借款合同》；2.请求法院判令被告宿桂凤、程斌偿还原告借款本金4187777.94元，利息44511.13元，罚息552769.90元，合计4785058.97元（以上本金及利息截止日为2019年8月14日），并自2019年8月15日起，按《零售经营类借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告宿桂凤、程斌、程玉婷名下位于沈阳市苏家屯区），建筑面积198.33平方米；苏家屯区香杨路77-303号南1门，建筑面积22.59平方米；苏家屯区香杨路75号1门（1-2层），建筑面积270.34平方米；苏家屯区青松西路52号342，建筑面积85.54平方米；苏家屯区百合街14-1号362，建筑面积127.47平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司在对被告宿桂凤、程斌应支付的上述款项承担连带保证责任；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告程斌、程玉婷辩称，同意还款，希望把房子都解冻，分别出售后还款，希望原告给予减免。被告宿桂凤、姜海全、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年6月21日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人）与被告宿桂凤、程斌（债务人）签订《零售授信额度借款合同》一份，约定本合同项下额度授信最高本金限额为人民币500万元，该授信额度为可循环授信额度；授信有效期为120个月，自2013年6月21日起至2023年6月21日止。合同同时约定，下列情形视为债务人违约：……债务人未按本合同及各分合同的约定偿还借款本息……债务人违约，债权人有权采取以下一项或几项措施：……宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满……解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用……要求债务人承担债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、变卖费、电讯费、差旅费、处置费等）并赔偿其他损失。2.2013年6月21日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告宿桂凤、程斌、程玉婷、姜海全（抵押人）签订《零售借款最高额抵押合同》一份，约定抵押人提供位于沈阳市苏家屯区，南1）、沈阳市苏家屯区、沈阳市苏家屯区百合街14-1号（3-6-2）、沈阳市苏家屯区香杨路75号1门（1-2层），抵押面积共计704.27平方米的房产为前述《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，进行抵押担保，抵押额度有效期自2013年6月21日起至2023年6月21日止，抵押最高本金额度为500万元。合同同时约定，担保范围为抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押人实现债权的费用等）；发生下列任一情形，抵押人不可撤销地授权抵押权人无须经过诉讼或仲裁等法律程序有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。……债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息）……。2013年7月3日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押权登记证明，他项权利证号：沈房他证中心字第××号。2017年12月8日，经沈阳市规划和国土资源局办理了抵押物的抵押权变更登记，不动产登记证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0429149号。根据登记证明所载，抵押权人为原告，义务人为被告程斌、程玉婷，抵押财产分别为坐落于沈阳市苏家屯区，建筑面积85.54平方米的房产、沈阳市苏家屯区香杨路75号（1门（1-2层）），建筑面积270.34平方米的房产、沈阳市苏家屯区香杨路77-303号（南1），建筑面积22.59平方米的房产、沈阳市苏家屯区），建筑面积198.33平方米的房产；抵押方式最高额抵押权，担保债权数额440万元；债务履行期限：2013年6月21日起2023年6月21日止。3.2013年6月21日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人）与被告沈阳新乘风电气有限公司（保证人）签订《零售借款最高额保证合同》一份，合同约定，保证人为前述《零售授信额度借款合同》及其项下所有分合同，进行保证担保，保证方式为连带责任保证，即债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任；保证额度有效期为120个月，自2013年6月21日至2023年6月21日止；保证担保的债权范围为保证额度有效期内发生等在保证最高本金限额项下的所有债权余额，包括但不限于借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。4.2017年6月27日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人）与被告宿桂凤（主债务人）、程斌（共同债务人）签订《零售经营类借款合同》一份，约定债权人给予债务人借款金额490万元，借款期限为12个月，自2017年6月27日起至2018年6月27日止；贷款基准利率为央行人民币贷款基准利率一年期限档次，利率调整方式为比例浮动利率，即借款利率等于基准利率乘以系数1.61；还款方式为按月付息、到期还本；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%，连续发生2期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮100%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式。合同同时约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，违约发生后，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。对不能按时支付的利息，债权人有权按本合同约定的罚息利率计收复利。同日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行（债权人）与被告辽宁元亨电气有限公司（保证人）签订《零售借款保证合同》一份，合同约定，保证人为前述《零售经营类借款合同》进行保证担保，保证方式为连带责任保证，即债务人无论何种原因未按主合同约定履行到期应付的债务（包括但不限于债权人因债务人或保证人违约而要求提前收回的债务），保证人都应按照本合同约定履行连带保证责任；保证范围为借款本金490万元、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。每笔债务的保证期间均为两年，自每笔主债务履行期限届满之日起计。5.前述合同签订后，原告如约向被告宿桂凤、程斌发放贷款。被告宿桂凤、程斌自2018年6月起未按期足额偿还原告借款本息。截至2019年11月27日，被告宿桂凤、程斌尚拖欠贷款本金4187777.94元，利息44511.13元，罚息458324.12元。上述事实，除当事人陈述外，另有《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款保证合同》、他项权利证书、借款凭证、账户信息明细等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告宿桂凤、姜海全、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原、被告签订的《零售授信额度借款合同》、《零售借款最高额抵押合同》、《零售借款最高额保证合同》、《零售经营类借款合同》、《零售借款保证合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告宿桂凤、程斌发放了贷款，被告宿桂凤、程斌未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告宿桂凤、程斌归还借款本息并承担违约责任。根据《零售经营类借款合同》的约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。现借款期限已届满，被告宿桂凤、程斌应立即偿还原告借款本息，因此对原告的诉讼请求，本院予以支持。关于被告欠款的数额，有原告提交的欠款明细表予以证实，且被告未提供证据予以推翻，故本院予以确认。若被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。被告沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司作为借款的保证人，主债务人宿桂凤、程斌未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司对借款承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宿桂凤、程斌于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司沈阳分行一次性偿还借款本金4187777.94元，利息44511.13元，罚息458324.12元（以上本金、利息及罚息计算截止日为2019年11月27日），并自2019年11月28日起，按《零售经营类借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期罚息至本判决实际清偿之日止；二、若被告宿桂凤、程斌逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告程斌、程玉婷提供的位于沈阳市苏家屯区，建筑面积85.54平方米的房产、沈阳市苏家屯区香杨路75号（1门（1-2层）），建筑面积270.34平方米的房产、沈阳市苏家屯区香杨路77-303号（南1），建筑面积22.59平方米的房产、沈阳市苏家屯区），建筑面积198.33平方米的房产[不动产登记证明号：辽（2017）沈阳市不动产证明第0429149号]行使抵押权，并对抵押物的变现价款在最高债权本金440万元限额内享有优先受偿权；三、被告沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司对被告宿桂凤、程斌应支付的上述款项承担连带责任，并在承担保证责任后，有权向被告宿桂凤、程斌追偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司沈阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44927元，保全费5000元，公告费400元，由被告宿桂凤、程斌、程玉婷、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司负担；公告费400元，由被告宿桂凤、沈阳新乘风电气有限公司、辽宁元亨电气有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。