湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8040号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：吴响亮，男，1974年3月20日出生，汉族，住址浙江省东阳市，被告：詹冠英，女，1976年8月28日出生，汉族，住址浙江省东阳市，被告：吴佳沁，女，2000年11月30日出生，汉族，住址浙江省东阳市，原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平到庭参加诉讼。被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁共同向原告偿还借款本金447305.2元，利息13958.22元（含罚息、复息），合计461263.42元（暂计至2020年7月1日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、原告对被告吴响亮、吴佳沁提供抵押的位于武汉市洪山区静安路8号尚文·静安上城（人和家园）7栋2单元20层2003室的房屋办理正式的抵押登记，在未办理正式的抵押登记之前，被告不得转让房屋；3、各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2009年3月23日，被告吴响亮向原告申请贷款，詹冠英作为共同借款人，原、被告双方订立了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、原告向被告提供总额为57万元整的贷款，贷款期间为360个月，自2009年5月15日至2039年5月16日，合同执行年利率4.158%；2、如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、以被告吴响亮、吴佳沁名下位于武汉市洪山区静安路8号尚文·静安上城（人和家园）7栋2单元20层2003室的房产为上述全部债务向原告提供抵押担保；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约向被告发放了贷款，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2008年12月29日，浙江省东阳市公证处出具《监护权公证书》，证明：被告吴响亮系被告吴佳沁父亲，被告詹冠英系被告吴佳沁母亲，被告吴响亮、詹冠英系被告吴佳沁的法定监护人；该公证书仅用于购买房产。2009年3月23日，被告吴响亮作为借款申请人和抵押人、被告詹冠英作为共同还款人和抵押人、被告吴佳沁作为抵押人向原告招商银行武汉分行提交《个人贷款申请表》。该申请表中被告詹冠英作为共同还款人承诺对本次贷款承担共同还款责任。借款时被告吴响亮、詹冠英系夫妻关系。2009年4月7日，原告招商银行武汉分行与被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额57万元；贷款期限360个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基准下浮30%，即为年利率4.158%；利率调整方式为次期调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以所购房产【武汉市洪山区静安路8号尚文·静安上城（人和家园）7栋2单元20层2003室】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告吴响亮在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告詹冠英在合同尾部抵押人处签名并按手印，被告吴响亮、詹冠英代被告吴佳沁在合同尾部抵押人处签名并按手印。2009年5月7日，上述抵押房屋在武汉市洪山区房产管理局办理了《武汉市期房抵押证明》。另查明，2009年5月15日，原告招商银行武汉分行向被告吴响亮指定账户发放贷款57万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额57万元，期限自2009年5月15日起至2039年5月16日止，贷款执行年利率4.158%，借款用途为购房，扣款日15日，首次扣款日2009年6月15日。被告吴响亮在借款人处签名。还查明，被告吴响亮未按约归还借款本息，截止2020年12月2日，被告吴响亮尚欠原告招商银行武汉分行借款本金447305.2元、正常利息689.7元、逾期利息18824.04元、罚息737.71元、复息628.39元，合计468185.04元。本案立案前，原告招商银行武汉分行申请对被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁名下价值461263.42元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，作出（2020）鄂0103财保79号民事裁定书，裁定查封、冻结被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁名下价值461263.42元的财产，案件申请费2826元由原告招商银行武汉分行负担。上述事实，有原告招商银行武汉分行的陈述及其提交的《监护权公证书》、《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、贷款附属信息表、结婚证复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以确认。本院认为，上述《个人贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》，均系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告吴响亮未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告詹冠英作为共同还款人，应按其承诺对被告吴响亮的上述债务承担共同偿还责任。故原告招商银行武汉分行要求被告吴响亮、詹冠英偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。但原告招商银行武汉分行主张被告吴佳沁偿还借款本息未提交证据予以证明，故该项诉讼请求本院不予支持。原告招商银行武汉分行主张由被告吴响亮、詹冠英承担其已支付的诉前保全费2826元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁以其所购房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了期房抵押登记，该期房抵押登记为预告登记。《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”《个人购房借款及担保合同》中关于被告应配合原告招商银行武汉分行办理抵押登记，且抵押期间未经原告招商银行武汉分行书面同意不得处分抵押物的约定符合物权法的规定。故原告招商银行武汉分行要求被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁配合办理抵押房产的抵押登记手续，并在此之前不得转让抵押房产的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为其放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴响亮、詹冠英向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金447305.2元；二、被告吴响亮、詹冠英向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息、罚息、复息（截止2020年12月2日正常利息689.7元、逾期利息18824.04元、罚息737.71元、复息628.39元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告吴响亮、詹冠英向原告招商银行股份有限公司武汉分行赔偿诉前保全费损失2826元；四、对被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁提供抵押的武汉市洪山区静安路8号尚文·静安上城（人和家园）7栋2单元20层2003室房屋，原告招商银行股份有限公司武汉分行享有办理正式抵押登记手续请求权，自本判决生效且具备办理正式抵押登记条件之日起60日内，被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁应积极配合办理，在未办理正式抵押登记手续之前不得转让该房屋；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费4109元、公告费25元，合计4134元，由被告吴响亮、詹冠英、吴佳沁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  李海燕二〇二〇年十二月十八日法官助理叶俊书记员易贤慧