重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0118民初6205号原告：中国建设银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区萱花路**，统一社会信用代码91500118903769232C。负责人：甘伟，行长。委托诉讼代理人：徐霞，系重庆新源律师事务所律师（特别授权）。被告：李勇，男，1993年11月18日出生，汉族，住重庆市永川区。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行与被告李勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人徐霞到庭参加诉讼，被告李勇经本院公告送达开庭传票，公告期限届满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、由被告归还借款本金193359.19元，并支付截止2020年6月8日的利息5246.33元、罚息134.89元；2、由被告支付从2020年6月9日起至付清之日止的罚息、复利（罚息以193359.19元为基数，按合同执行利率基础上上浮50%计算，复利以未归还的利息为基数，按罚息标准计算）；3、由被告支付律师代理费8121元；4、以被告所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住房一套折价或拍卖、变卖后所得价款由原告优先受偿；5、被告承担本案受理费。事实和理由：2018年8月6日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款20万元用于购房，借款期限20年，利息按基准利率上浮25%计算，逾期罚息按约定执行利率上浮50%计算，并计收复利。以被告所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住房一套作抵押，并办理抵押登记。合同签订后，原告将借款20万元发放与被告。但被告借款后未按期偿还原告借款本息，截止2020年6月8日，被告尚欠原告借款本金193359.19元、利息5246.33元、罚息134.89元。2020年6月11日，原告向被告发出宣布借款立即到期函件，被告收到函件后未返还原告借款本息。李勇未到庭，亦未向本院提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年8月6日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定原告向被告提供借款20万元用于购房，贷款期限240个月；利息按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%计收，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依照利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同项下贷款的利率调整日按每年的1月1日调整方法确定；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行利率的水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告采用按月等额本息还款法还款；借款人违约情形：1、未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。……，贷款人有权采取下列一种或多种措施……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。……；被告以所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住宅一套作借款抵押，并办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人与贷款人关于费用承担的约定为：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；凡因合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，按下列第壹种（向贷款人住所地人民法院起诉）的方式解决。除此，双方还对其他相关事项进行了约定。原告、被告分别在合同上盖章、签字。2018年8月16日，被告将其所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住宅一套【房产证号：渝（2018）永川区不动产权第00*****61号】在房屋管理部门办理了抵押登记。2018年9月26日，原告向被告发放借款20万元。被告借款后未按期足额偿还按揭款，截止2020年6月8日，被告尚欠原告借款本金1911.31元、利息5246.33元、罚息134.89元。因被告违约，2020年6月11日，原告委托重庆新源律师事务所按被告的户籍地向被告邮寄了《关于宣布借款立即到期并结清全部贷款本息的函》，单方宣布借款立即到期，要求被告限期结清所欠全部借款本息。2020年6月13日被告收取该函件后未返还原告借款本息。截止2020年6月8日，被告尚欠原告借款本金193359.19元、利息5246.33元、罚息134.89元。同时查明，2020年5月21日，原告与重庆新源律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定该律师事务所指派律师为原告提供法律服务，原告向该律师事务所交纳律师代理费8121元。2020年7月17日，原告按约向该律师事务所交纳律师代理费8121元。本院认为，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约定履行。原告将借款20万元支付与被告，履行了出借义务，被告应按借款合同约定的时间还本付息。被告未按时足额向原告支付按揭款，其行为已构成违约，原告有权按合同约定向被告宣布借款立即到期，并要求被告返还全部借款本息，被告收到宣布借款立即到期的函件后，应及时返还原告借款本息，其迟迟不予返还违反了《中华人民共和国合同法》第二百零六条的规定，被告应承担违约责任。原告要求被告返还借款本金193359.19元，并支付截止2020年6月8日的利息5246.33元、罚息134.89元符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付以193359.19元为基数从2020年6月9日起至结清之日止的罚息、复利，因合同约定利率调整日当日的基准利率及上述上调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，调整日为次年1月1日，且2019年8月20日起中国人民银行取消贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LRP）,故本院主张由被告支付从2020年6月9日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以193359.19元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LRP）基础上上浮25%再上浮50%计算。期间，若贷款市场报价利率（LRP）发生调整，执行新利率从调整次年1月1日起开始计算），对原告主张超过部分罚息、复利不予支持。原告要求被告支付律师费8121元亦符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。因被告将其所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住宅一套作借款抵押，且办理抵押登记，在被告不能按期偿还原告借款本息时，原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立，本院对合法部分予以支持。被告未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：由被告李勇于本判决生效后五日内返还原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行借款本金193359.19元，并支付截止2020年6月8日的利息5246.33元、罚息134.89元；由被告李勇于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行自2020年6月9日起至结清之日止的罚息、复利（罚息以193359.19元为基数，复利以未归还的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率（LRP）基础上上浮25%再上浮50%计算。期间，若贷款市场报价利率（LRP）发生调整，执行新利率从调整次年1月1日起开始计算）；三、由被告李勇于本判决生效后五日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行律师代理费8121元；四、若被告李勇未按期足额履行支付义务，则以被告李勇所有位于重庆市永川区人民大道199号1幢1-8-5#住宅一套【房产证号：渝（2018）永川区不动产权第00*****61号】折价或拍卖、变卖后所得价款由原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取4400元，公告费600元，由被告李勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周文新人民陪审员  邓常素人民陪审员  伍长生二〇二〇年十二月十七日本件与原本核对无异（印戳）（院印）书 记 员  蔡佳君