湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初4303号原告：中国建设银行股份有限公司常德市分行，住所地湖南省常德市武陵区穿紫河街道办事处滨湖社区洞庭大道**。负责人：唐勇，该分行行长。委托诉讼代理人：李昱庆，湖南劲鸣律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：田芳，湖南劲鸣律师事务所律师，一般授权代理。被告：郑群群，住湖南省桃源县。中国建设银行股份有限公司常德市分行（以下简称“建行常德市分行”）与郑群群信用卡纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。建行常德市分行的委托诉讼代理人田芳到庭参加诉讼。郑群群经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行常德市分行向本院提出诉讼请求：1.郑群群立即偿还透支本金60536.38元、利息19150.01元（含违约金和手续费）合计79686.39元【暂计至2020年3月31日，后续利息（含违约金和手续费）按约定计算至实际清偿之日止】；2.建行常德市分行对郑群群提供抵押的位于常德市武陵区××幢××楼××号的房屋依法处置后的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；3.郑群群承担建行常德市分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。郑群群未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩状和证据，视为其放弃相应诉讼权利。本院经审理认定案件事实如下：2018年8月1日，郑群群向建行常德市分行申请办理中国建设银行龙卡信用卡分期通业务，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》，表示愿意遵守《龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的全部内容，申请金额150000元，分期期数60期，手续费为分期付款，每期手续费率为0.45%，专用借记卡号为6217********。《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》约定：分期手续费收取标准见业务公告及交易凭证，手续费收取方式为分期收取，手续费自申请人通过其分期卡完成自主支用或委托发放后的首个账单日起，根据申请时约定的期数和手续费率按月入账，并全额计入分期卡最低还款额；龙卡信用卡分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》及其他业务规定执行；若申请人名下的龙卡信用卡或分期卡被停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形……，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定，郑群群（甲方）在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇。建行常德市分行（乙方）对郑群群当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于郑群群的利率由建行常德市分行根据郑群群的资信情况确定，建行常德市分行有权按照中国人民银行利率政策调整分期卡利率标准，并通知郑群群；郑群群截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按月向建行常德市分行支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元。郑群群未按约定履行本协议项下义务，建行常德市分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由郑群群承担。《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定：郑群群（持卡人）在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇；郑群群预借现金交易不享受免息还款待遇；对郑群群不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利；若未特别说明，日利率标准默认为万分之五；如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行；郑群群截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元。同日，郑群群向建行常德市分行出具了《分期通业务办理承诺书（房贷客户专用）》，郑群群同意以其所有的位于湖南省常德市武陵区××幢××楼××号房产对其办理的住房贷款进行抵押登记，并承诺：在上述房屋抵押贷款结清时，如郑群群分期通款项尚未偿还完毕，暂缓办理上述房产抵押登记（含抵押权预告登记）注销手续。2018年8月2日，郑群群向建行常德市分行提交《龙卡信用卡分期通业务额度支用申请表》，分期通已审批额度为79000元，划入郑群群分期通专用借记卡账户，分期卡卡号为6227********。审核通过后，郑群群持有信用卡进行消费，信用卡透支金额为79000元。之后，郑群群偿还了部分借款本息，截至2020年3月31日尚欠本金60536.38元，利息、违约金和手续费19150.01元，合计79686.39元。建行常德市分行多次催收郑群群未果，遂诉至法院，望判如所请。以上事实有《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》、《龙卡信用卡分期业务额度支用申请表》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《分期通业务办理承诺书（房贷客户专用）》、系统审批截图、催收截图、郑群群账户交易明细以及到庭当事人当庭陈述等证据为据。本院认为，郑群群向建行常德市分行申领中国建设银行龙卡信用卡，并在《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务申请表》上签字，承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡分期通业务约定条款》、《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的各项约定，上述协议系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。建行常德市分行按照合同约定履行借款发放义务后，郑群群未按照约定偿还剩余借款及其利息、手续费，应依据合同约定承担清偿和违约责任。经查，截至2020年3月31日，郑群群尚欠本金60536.38元，利息、违约金和手续费19150.01元，合计79686.39元，对上述债务郑群群应当承担清偿之责。故本院对建行常德市分行要求郑群群偿还透支本金60536.38元，利息、违约金和手续费19150.01元，合计79686.39元（暂计至2020年3月31日，后续利息、违约金、手续费按约定计算至实际清偿之日止）的诉讼请求予以支持。关于建行常德市分行要求对郑群群提供抵押的位于湖南省常德市武陵区××幢××楼××号房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因建行常德市分行未就上述房屋抵押提交抵押登记证明等证据，本院不予支持。郑群群经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、郑群群于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司常德市分行偿还透支款本金60536.38元及截至2020年3月31日的利息（含违约金和手续费）19150.01元，自2020年4月1日起至清偿之日止的利息（含违约金和手续费）按协议约定计付；二、驳回中国建设银行股份有限公司常德市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1792元，减半收取896元，由郑群群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  覃爱惠二〇二〇年十二月七日法官助理崔丹书记员陈虹附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。