河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9280号原告：郑州银行股份有限公司康平路支行，住所地郑州市郑东新区永平路与康平路交叉口西北角。负责人：胡勇，行长。委托诉讼代理人：周晓萌，河南创力律师事务所律师。委托诉讼代理人：张欢喜，河南创力律师事务所律师。被告：姚宁安，男，1968年3月25日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：田志敏，女，1968年1月6日出生，汉族，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司康平路支行（以下简称郑州银行康平路支行）与被告姚宁安、田志敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行康平路支行的委托诉讼代理人周晓萌到庭参加诉讼，被告姚宁安、田志敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。郑州银行康平路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚宁安向原告偿还借款本金1350000元，2020年6月30日起至实际清偿之日止的利息（含复利和罚息）按照《个人综合消费循贷借款合同》的约定计算,以及律师费23850元，以上暂计1373850元；2.判令被告田志敏对第一项债务承担连带保证责任；3.判令原告对登记在被告姚宁安名下位于郑州市××文化路××院××楼××号房屋享有抵押权并就拍卖、变更所得价款优先受偿；4.本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权的费用由二被告承担。在诉讼过程中，郑州银行康平路支行将第1项诉讼请求中的本金利息部分变更为：判令被告姚宁安向原告偿还借款本金1348704.18元，利息（含罚息和福利）58115.3元（截至2020年12月14日），之后的利息（含复利和罚息）按照《个人综合消费循贷借款合同》的约定计算。事实和理由：2017年7月18日，原告与被告姚宁安签订《个人综合消费循环贷借款合同》，约定授权总额度为1490000元，用于个人消费其他贷款，有限期限为2017年7月18日至2027年7月17日。还款方式为按月付息，到期一次性还本，本合同项下的初始贷款年利率为6.96%，本合同项下的贷款结息日以合同约定的每期还款日（每月20日）为准，被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，逾期还本付息按照约定利率上浮50%执行罚息和复利。同日，原告与被告姚宁安签订了《最高额抵押合同》，约定被告姚宁安以其名下位于郑州市××文化路××院××楼××号房屋提供最高额抵押担保。同日，原告与被告田志敏签订《最高额保证合同》，约定被告田志敏自愿为被告姚宁安与原告签署的《个人综合消费循环贷借款合同》项下的借款提供最高额保证担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等），保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。上述合同签订后，原告依约向被告姚宁安发放了贷款。但被告并未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约。原告为维护合法权益，故诉至法院。姚宁安、田志敏缺席，未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，郑州银行郑花路支行（甲方、贷款人，现名称已变更为郑州银行康平路支行）与姚宁安（乙方、借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：1.甲方向乙方授信可以循环使用的贷款，总额度为1350000元，有效期为120个月，自2017年7月18日至2027年7月17日，用于个人消费其他贷款的刷卡消费;2.借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同项下的初始贷款年利率为6.96%，还款方式为按月付息，到期一次还本；3.借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4.借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用；5.如乙方在本合同有效期内，未依照约定履行还本付息以及合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用由乙方承担。同日，郑州银行康平路支行（债权人）与田志敏（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人姚宁安于2017年7月17日至2027年7月17日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金以及债权人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同日，郑州银行康平路支行（甲方）与姚宁安（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定乙方以其名下位于郑州市金水区文化路126号北晨颐商苑小区13号楼4单元401号房屋担保甲方与债务人姚宁安于2017年7月18日至2027年7月17日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，抵押担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费）等全部债权。2017年8月23日，郑州银行康平路支行取得上述房屋的抵押权登记。郑州银行康平路支行于2017年7月17日的贷款审批表，显示姚宁安个人综合消费循环贷款授权金额1350000元，授信期限120个月，单笔贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，年利率6.96%。2019年4月12日至16日，郑州银行康平路支行分6笔向姚宁安发放贷款1350000元。借款到期后，被告姚宁安未按约足额偿还贷款。根据原告提交的账户明细对账单及贷款欠款信息显示，截至2020年12月15日，姚宁安尚欠郑州银行康平路支行贷款本金1348704.18元、利息（含罚息、复利）58520.38元。另查明，郑州银行康平路支行与河南创力律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南创力律师事务所代理本案诉讼，律师代理费为23850元。郑州银行康平路支行提交了河南增值税普通发票（票面金额23850元）。本院认为，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告姚宁安发放贷款，现还款期限已到，被告姚宁安未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告姚宁安清偿所欠贷款本息，并支付罚息、复利及相应费用。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年12月15日，被告姚宁安尚欠原告贷款本金1348704.18元、利息（含罚息、复利）58520.38元，故原告主张被告姚宁安偿还截止2020年12月14日的贷款本金1348704.18元，利息（含罚息、复利）58115.3元以及之后按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）不超出上述范围，本院予以支持。原告主张被告姚宁安支付律师费23850元，属于债权人因实现债权而发生的合理费用，且合同约定由被告姚宁安承担，本院予以支持。合同约定被告姚宁安将位于郑州市金水区文化路126号北晨颐商苑小区13号楼4单元401号房屋抵押给原告，且原告已经取得上述房屋的抵押权登记，故原告要求对上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，本院予以支持。被告田志敏作为连带责任保证人，与原告签订《最高额保证合同》，应对被告姚宁安的上述债务承担连带清偿责任。但本案的债权已有债务人即被告姚宁安提供的其名下房屋作为担保，故原告应先就房屋的担保实现债权，被告田志敏对房屋担保以外的债权承担担保责任。二被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姚宁安于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司康平路支行贷款本金1348704.18元，利息（含罚息、复利）58115.3元（截至2020年12月14日），以及2020年12月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人综合消费循环贷借款合同》附件第7项、第10项的约定计付）；二、被告姚宁安于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司康平路支行律师代理费23850元；三、原告郑州银行股份有限公司康平路支行对被告姚宁安名下位于郑州市金水区文化路126号北晨颐商苑小区13号楼4单元401号房屋（不动产权证书号0801012394）折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、上述第一、二项中被告姚宁安的债务，被告田志敏对第三项不能清偿的部分承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17676元，减半收取计8838元，由被告姚宁安负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十五日书记员  郭丽鹏