宝鸡市陈仓区人民法院 宝鸡市陈仓区人民法院民事判决书            (2020)陕0304民初3026号原告：唐会刚，男，生于1982年，住陕西省宝鸡市金台区。委托代理人:李晓红，宝鸡市渭滨区148法律服务所法律工作者。被告：孙小刚，男，生于1980年，住陕西省宝鸡市陈仓区。被告：蒲晓宇，男，生于1981年，住陕西省宝鸡市凤翔县。原告唐会刚与被告孙小岗、蒲晓宇民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告唐会刚及其委托代理人李晓红、被告孙小岗、蒲晓宇均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告唐会刚向本院提出以下诉讼请求: 1、依法判令二被告支付原告借款本金30000元（实际借款本金为28500元）及利息，利息自2019年3月3日至2021年1月2日止，被告已支付原告利息13216元（其中2019年3月3日至2019年12月2日9个月利息按年利率36%计算，2019年12月2日至2021年1月2日利息按年利率24%计算），被告已给付原告本金284元，合计被告已支付原告本息13500元，原告现当庭主张被告支付本金为28216元；2、本案诉讼费由被告承担。原告唐会刚诉称的事实和理由：2019年3月2日，被告孙小岗以为其母看病为由提出从原告处借款30000元，双方口头约定月利息为5分，借款期限为三个月。借款当日，原告通过手机银行转账给被告孙小岗28500元，被告孙小岗向原告出具30000元借条一张，被告蒲晓宇作为担保人在借条上签名。后被告向原告支付9个月利息（2019年3月3日至2019年12月2日）共计13500元，其余本息经原告多次催要，被告以种种理由推诿，拒绝支付。现原告诉至法院，请求判令支持其诉请。被告孙小岗辩称，从原告处借款属实，30000元借条是被告孙小岗向原告出具的，但实际借款本金为28500元，借款时双方未约定归还期限，被告孙小岗已向原告偿还了13500元，现其认为偿还的是借款本金，对剩余本金被告孙小岗认为利息应按国家规定的最低标准计算。原告现所计算的利息太高，被告现无力偿还。 被告蒲晓宇辩称，对原告与被告孙小岗陈述的借款事实被告蒲晓宇认可，其作为担保人也在借条上签了名，被告孙小岗已向原告归还了13500元，至于还的是利息还是本金其不清楚。当事人围绕诉讼请求向法庭提交了证据，法院组织当事人进行了证据交换及质证。对当事人无异议的:原告提交的借条，本院予以确认，并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：原告提交的手机录音光盘1张及打印稿，对原告无异议的借款事实及约定借款利息部分，予以认定，其余部分不予认定；原告提交的银行转账凭证，真实有效，予以认定；原告提交的微信聊天记录，证明双方约定借款期限的事实，因无其他证据印证，本院不予认定。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙小岗因建设工程资金周转困难，于2019年3月2日通过原告同学被告蒲晓宇，提出从原告处借款30000元，双方口头约定月利息为5分。当日，原告通过手机银行实际出借给被告孙小岗本金28500元，被告孙小岗向原告出具30000元借条一张，借条载明：“今借到唐会刚现金叁万元整（30000元）。借款人：孙小岗，2019年3月2日”，被告蒲晓宇作为担保人在借据上签了名。后被告于2019年3月3日至2019年12月2日，每月偿还原告唐会刚利息1500元，共计9个月，合计13500元，其余款项经原告多次催要无果。现原告诉至法院，请求判令支持其诉请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护，债务人负有清偿债务的义务。本案中，原告实际出借给被告孙小岗本金28500元的事实，有原告提交银行转账凭证、原、被告陈述予以证实，原、被告之间借贷关系明确，事实清楚，证据充分，合法有效。关于原告主张的本金及利息，根据法律规定民间借贷中双方可以约定借款利息，但依据相关司法解释，借款利率有法定限制，超过年利率36%的无效。双方在计算借款人偿还出借人的本金和利息时，应当按照先息后本的原则，逐笔计算每次偿还的利息和本金，如果借款人清偿出借人的款项在冲抵当期利息之后还有剩余，应当冲抵本金，下一期利息应当以上期清偿之后的本金为基数进行计算。本案中，被告孙小岗按双方口头约定的月息5%自借款之日至2019年12月2日已偿还原告利息共计13500元，该约定利率明显超出相关规定，故对被告偿还原告的利息超出部分，应当冲抵本金。本院按照首期本金28500元、年利率36%，本金逐期递减计算，如下： 本金年利率36%利       息已 还 利 息冲抵本金剩余本金1期28500元855元1500元645元27855元2期27855元835.65元1500元664.35元27190.65元3期27190.65元815.72元1500元684.28元26506.37元4期26506.37元795.19元1500元704.81元25801.56元5期25801.56元774.05元1500元725.95元25075.61元6期25075.61元752.27元1500元747.73元24327.88元7期24327.88元729.84元1500元770.16元23557.72元8期23557.72元706.73元1500元793.27元22764.45元9期22764.45元682.93元1500元817.0721947.38元9个月利息共计为6947.38元，故本院认定被告所还13500元中包括利息6947.38元及本金6552.62元，经冲抵被告孙小岗现应偿还原告本金为21947.38元；关于剩余本金利息，原告主张被告按年利率24%支付自2020年1月3日至2021年1月2日止的借款利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持…”根据以上规定，被告孙小岗依法应向原告支付本金21947.38元产生的逾期利息。但本案无充分证据证实双方约定了借款期限，被告辩称利息自其最后一次向原告还款即2019年12月2日开始计算，结合被告意见及本案查明的事实，本院确定被告向原告支付自2019年12月3日至本判决所指定履行期间届满之日止的利息。关于利率计算标准，最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。” 根据该规定，结合2020年一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍即15.4%，本院确定被告向原告按年利率15.4%支付本金21947.38元产生的利息。原告要求按年利率24%支付利息的请求本院不予支持。另，被告蒲晓宇作为担保人在借条上签名，依据《中华人民共和国担保法》第十九条规定“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”，故被告蒲晓宇应按照连带责任保证承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十二条、《中华人民共和国担保法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、由被告孙小岗于本判决生效后十五日内偿还原告唐会刚借款本金21947.38元；并按照年利率15.4%支付原告唐会刚自2019年12月3日起至本判决所指定履行期间届满之日止的借款利息；二、被告蒲晓宇对以上款项承担连带清偿责任；如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告唐会刚其他诉讼请求。    案件受理费618元，减半收取309元，由被告孙小岗、蒲晓宇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。                                   审  判  员    杨 恩 科                                二〇二〇年十二月十一日       书  记  员    田 宗 鑫  1