湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初5695号原告：中国建设银行股份有限公司恩施分行，住所地：湖北省恩施市东风大道**。统一社会信用代码：91422800616321021P。负责人：向黔，该分行行长。委托诉讼代理人：赵耀、黄艾，湖北勇鑫律师事务所律师。被告：何淇一，男，生于1988年7月1日，汉族，湖北省建始县人，住恩施市。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行与被告何淇一金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司恩施分行的委托诉讼代理人黄艾到庭参加诉讼，被告何淇一经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告何淇一偿还原告住房贷款本金313822.08元及截止2018年5月9日的利息共计14715.19元（其中含罚息858.94元），并按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定向原告支付自2018年5月9日至所有款项还清之日止的利息；2.判令被告偿还原告快贷本金及截止2018年5月9日的利息共计22189.31元；3.依法确认原告有权就被告何淇一提供的抵押物（恩施市工农路××号锦绣名城7号楼1单元202号商品房）拍卖后所得的拍卖款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费。其事实与理由：2013年6月，被告向原告申请个人住房贷款，经原告审核后，同意发放该笔贷款。2013年4月5日，被告与湖北长大房地产有限公司签订了《商品房买卖合同》，当日支付了购房首付款152798元。之后，被告与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定原告向被告提供借款本金354000元，借款期限为240个月，即2013年6月14日至2033年6月14日，借款利率为月利率，并在基准利率水平上上浮0％，还款方法为等额本息还款法，同时约定了借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％。被告以其所购的位于恩施市工农路××号锦绣名城7号楼1单元202号的房屋作为抵押，并办理了预告登记，后办理了抵押登记。2013年7月19日，原告按借款合同约定将354000元借款转至合同指定账户，完成了合同约定义务。现被告开始出现逾期清偿住房贷款的情况，至今已逾14期。被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，原告有权就被告提供的抵押物（恩施市工农路××号锦绣名城7号楼1单元202号商品房）拍卖后所得的拍卖款优先受偿。因此，原告依据法律相关规定，起诉请求人民法院依法予以支持。被告何淇一未提出答辩。原告围绕其诉讼请求提交了《商品房买卖合同》、收款收据、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、预告登记证、不动产登记证明、承诺书、“借贷通”服务协议、明细以及对账单复印件等证据。被告未提交证据。本院认为，原告提交的证据，经与原件核对无异，能够反映案件真实情况，与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，且被告未提出抗辩，应当作为认定事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年4月5日，被告与湖北长大房地产有限公司签订合同编号为ES1301611号《商品房买卖合同》，约定被告购买湖北省长大房地产有限公司开发建设的位于恩施市工农路××号锦绣名城7幢1单元202号住房，总价款506798元，付款方式为首付152798元，按揭贷款354000元。合同签订后，被告按约定支付首付款152798元。2013年6月14日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，原告为贷款人，被告为借款人。合同约定原告向被告提供借款本金354000元用于购买住房一套，借款期限为240个月，即2013年6月14日至2033年6月14日，借款利率为月利率，并在基准利率水平上上浮0％，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％；还款方法为等额本息还款法。第二十五条通知约定“本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知”，第二十七条立约人信息：1.借款人信息为借款人何淇一，身份证件名称及号码，住所建始县××州镇××社区××号，联系电话及传真187××******。双方在合同中还约定了其他相关事项。合同签订后，被告出具《承诺书》，内容为：“中国建设银行股份有限公司恩施分行：借款人何淇一在贵行的个人住房贷款，借款金额叁拾伍万肆仟元整，借款期限贰拾年。本人承诺：1.按照合同约定按期偿还借款本息；2.同意用所购买的的位于恩施市工农路××号锦绣名城7号楼1单元202号房的个人住房做借款抵押，并办理好相关的抵押手续（房屋他项权证）；3.在贵行的借款本息没有偿还完结之前，不得将抵押物另设抵押于转让；4.如未按合同约定履行还款义务，本人自愿无条件搬出已经抵押给贵行的个人住房，自行解决生活基本需要住房；贵行可以直接处置抵押物用于抵扣借款本息，实现抵押权。如涉及法律程序，所有法律费用和相关费用均由本人承担”。2016年7月4日，原告与被告办理预告登记，恩施房预恩施市字第××号预告登记证载明预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告，房屋坐落工农路149号7幢，预告登记业务种类商品房预售抵押预告登记；附记：建筑面积122.12平方米（合同约定），债权数额为502798元，预告登记后，债权消灭或新型能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记时效。2013年7月19日，原告将贷款354000元发放给被告，并汇入被告一指定账户。2017年5月10日，原告与被告何淇一办理抵押登记，鄂（2017）恩施市不动产证明第0009466号《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）为原告，义务人为被告，坐落恩施市小渡船街道办事处工农路149号（锦绣名城）7幢1单元202号，不动产单元号为422801005002GB00198F00070036，其他：原产权证号为鄂（2017）恩施市不动产权第006077号，抵押方式为一般抵押，登记类型为国有建设用地上房屋所有权转本位登记，担保债权数额50.2798万元，债务履行期限为2013—06—14起，2033—6—14止，抵押面积为122.08平方米，房屋用途为住宅，房屋结构为钢筋混凝土结构。自2017年1月起，被告的借款开始逾期还款。2018年2月以后，被告未再还款。至2018年5月9日止，被告下欠借款本金313822.08元，借款利息（含罚息）14715.19元。此后，被告仍未还款，致原告提起本案诉讼。另查明，案涉借款执行年利率4.9%。审理中，原告放弃要求被告偿还原告快贷本金及截止2018年5月9日的利息共计22189.31元的诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约给被告发放贷款354000元，但被告借款后未按约偿还借款本息，已构成了违约，依法应承担相应违约责任。故对原告要求被告偿还借款本息的请求本院予以支持。关于借款本息数额的确定。至2018年5月9日止，被告下欠借款本金313822.08元，借款利息（含罚息）14715.19元，被告对此未提出抗辩，本院予以确认，应由被告偿还。关于原告要求被告支付以313822.08元为基数自2018年5月10日起至所有款项还清之日止按年利率7.35%计算的利息请求。原告请求的该利息包含罚息，该请求符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告放弃要求被告偿还原告快贷本金及截止2018年5月9日的利息共计22189.31元的诉讼请求，系其对自己民事权利处分的真实意思表示，本院予以准许。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利，不影响本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告何淇一于本判决生效之日向原告中国建设银行股份有限公司恩施分行清偿借款本金313822.08元，以及至2018年5月9日止的借款利息（含罚息）14715.19元，并支付以313822.08元为基数自2018年5月10日起至清偿之日止按年利率7.35%计算的利息（含罚息）。二、原告中国建设银行股份有限公司恩施分行在抵押债权范围内对被告何淇一抵押的位于恩施市小渡船街道办事处工农路149号（锦绣名城）7幢1单元202号，不动产权证号为鄂（2017）恩施市不动产权第006077号的房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。本院执行标的款账户，开户行：恩施市农业银行，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费6572.5元，由原告中国建设银行股份有限公司恩施分行负担430元，被告何淇一负担6142.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  于永国审判员  杜 炼审判员  张久福二〇二〇年十二月一日书记员  罗 毅