淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初3788号原告：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行，住所地淮安市清江浦区健康东路**，统一社会信用代码913208008394453555。负责人：杨军，该支行行长。委托诉讼代理人：孟令峰，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：高刚，江苏天哲（淮安）律师事务所律师。被告：马晓龙，男，汉族，1994年5月28日出生，住淮安市清江浦区。被告：马洪飞，男，汉族，1965年5月26日出生，住淮安市清江浦区。被告：蒋红梅，女，汉族，1966年8月8日出生，住淮安市清江浦区。原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行（以下简称：中行清江浦支行）与被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行清江浦支行的委托诉讼代理人孟令峰到庭参加诉讼，被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅经本庭公告送达诉状副本及开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行向本院提出诉讼请求：1、请求判令三被告共同偿还原告借款本金354005.74元及利息、罚息（利息、罚息截止至2020年2月24日分别为7081.22元、241.5元，本息暂计为361328.46元人民币；此后利罚息以本金354005.74元和利息7081.22元的和为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）；2、判令原告对被告马晓龙提供的位于淮安经济开发区的抵押房屋在抵押担保享有优先受偿权；3、被告承担诉讼费。事实和理由：2018年8月25日，被告马晓龙与原告签订个人一手住房贷款合同，借款金额为46.5万元。被告马洪飞、蒋红梅向原告出具共同还款承诺函，自愿作为共同债务人对前述债务承担还款责任。为确保债务履行，被告马晓龙将其名下位于淮安经济开发区房屋为上述借款设立抵押担保，并办理了抵押登记。后原告按约放款至被告指定账户，但被告自2019年12月21日起未还款。为维护原告合法权益，故诉至法院，提出上述诉请。被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月2日，经淮安市行政审批局批准，中国银行股份有限公司淮安城中支行（以下简称：中行城中支行）更名中行清江浦支行。2012年8月25日，被告马晓龙与中行城中支行签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定被告向中行城中支行借款46.5万元，借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；利率采取浮动利率，浮动周期为12个月,即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至完全清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率的水平上加收50%。借款人未按期归还贷款本息构成违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权依法即本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告马晓龙与中行城中支行于同日签订个人贷款抵押合同一份，被告马晓龙自愿以其所有的坐落于淮安经济开发区房屋对上述债务提供全程抵押担保，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2014年7月1日，原、被告就抵押合同内容办理了抵押登记，权利人为原告，担保的债权数额为46.5万元。2012年8月16日，被告马洪飞、蒋红梅向中行城中支行出具《共同还款承诺函》，载明:借款人马晓龙向贵行申请借款金额为人民币46.5万，期限为20年，与贵行签署了编号为8544825的一手房贷款合同，我自愿作为共同债务人对借款人在签署合同项下的债务的偿还承担连带还款责任，并向贵行做出如下承诺：一旦借款人为按合同约定履行还款义务，在贵行向本人发出书面通知后，本人即无条件按贵行要求履行偿还义务，直至前述合同项下的本息全部清偿为止，无论该笔贷款是否有担保。本承诺函做确定的偿还义务是不可撤销的。被告马洪飞、蒋红梅在承诺人处签字。2012年9月5日，中行城中支行依约将46.5万元汇入被告账户，借款期限240个月，执行年利率5.4583%。但被告未按约定还款，截止2020年2月24日被告欠原告借款本金354005.74元、利息7081.22元、罚息241.5元。本院认为，中行城中支行与被告马晓龙签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，应认定合法有效，受法律保护。中行城中支行依约放款后，被告马晓龙未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。同时，被告马洪飞、蒋红梅向中行城中支行出具《共同还款承诺函》，同意对上述债务承担连带还款责任。现中行城中支行已更名为原告中行清江浦支行。原告有权要求被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅立即偿还尚欠的借款。故对原告主张被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅偿还借款本金354005.74元、利息7081.22元、罚息241.5元（上述利、罚息暂计至2020年2月24日，此后的利、罚息，以本金354005.74元和利息7081.22元之和为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）的诉讼请求本院依法予以支持。根据《个人贷款抵押合同》被告马晓龙以其名下坐落于淮安经济技术开发区房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。现被告未按期还款，原告有权对该房屋变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅应于本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支偿还借款本金354005.74元、利息7081.22元、罚息241.5元（上述利、罚息暂计至2020年2月24日，此后的利、罚息，以本金354005.74元和利息7081.22元之和为基数，按照全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场利率上浮50%的标准计算至全部还清之日止）；二、原告中国银行股份有限公司淮安清江浦支行有权在上述第一项所确定的义务范围对被告马晓龙所有的位于淮安经济技术开发区房屋折价或者拍卖变卖所得的价款优先受偿；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7035元，公告费600元，由被告马晓龙、马洪飞、蒋红梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。审 判 长  张树维人民陪审员  卢正慧人民陪审员  笪 旭二〇二〇年十二月二十二日法官 助理  马 珂书 记 员  黄海艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。