湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0121民初10722号原告：中国储蓄银行股份有限公司长沙县支行，住长沙经济技术开发区星沙大道**。法定代表人：晏鄂龙。委托诉讼代理人：邓建宏，男，1972年8月12日出生，汉族，，住湖南省长沙县系银行员工。委托诉讼代理人：唐茜，湖南正方律师事务所律师。被告：周英，女，1970年10月9日出生，汉族，，住长沙市芙蓉区委托诉讼代理人：姬绍南，男，1981年1月20日出生，汉族，，住哈尔滨市香坊区系被告周英丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行（以下简称邮储银行）诉被告周英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐茜、邓建宏，被告周英委托诉讼代理人姬绍南到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行请求判令：1.解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行与被告周英签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》；2.被告周英立即一次性支付剩余贷款本息人民币134054.74元（截至2020年7月6日，具体贷款本息数据以银行数据为准，按贷款合同约定利率计算至实际支付之日）；3.被告周英支付原告目前为实现本债权所产生的费用律师代理费人民币5362元；（第2项、第3项合计：人民币139416.74元）4.原告对被告周英提供的不动产抵押物，即位于火星开发区1片030栋1-701号（房他证芙蓉字第5130419**）的变现、拍卖、变卖等价值在上述借款本息、复利及实现债权的费用范围内等范围内享有优先受偿权；5.被告周英承担本案诉讼费用等。原告当庭撤回第一项诉讼请求。被告周英答辩要点：对债务是确认的，对利息如何计算不明确，希望原告提供利息的明确计算方式；合同未到期，被告不想解除合同；因为疫情的影响，律师费无力去承担；；抵押的住所是唯一住所，不想走拍卖的程序希望与原告通过协商的方式用其他方式进行还款。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1.2013年6月13日，邮储银行（贷款人）与周英（借款人）签订了《个人额度借款合同》（合同编号：43001239213052606704），双方约定：（1）贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）200000元（大写：贰拾万元整）。（2）贷款期限为156个月，自2013年6月13日至2026年6月13日，实际放款日与到期日以借据为准。（3）贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础，实际利率以借据为准，即年利率8.515%。（4）如借款人在借款期限内，发生逾期连续3期或累计逾期6期、借款人资信状况发生重大不利变化或贷款人认为已发生可能影响借款人履行能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例。（5）借款人如果不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项则构成违约，贷款人可以按本合同约定计收罚息；宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。（6）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为合同约定的贷款利率的1.5倍。2.2013年6月13日，邮储银行（担保权人）与周英（抵押人）签订了《个人最高额担保合同》（合同编号：43001239313051432311），双方约定：（1）担保人承担的担保责任最高不超过人民币（小写）200000元（大写：贰拾万元整）。（2）担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2013年6月13日至2026年6月13日。（3）借款担保方式为抵押担保。抵押物为被告周英所有的位于火星开发区1片030栋1-701号房屋。（4）担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。（5）抵押权存续期间，抵押人违反本合同约定，担保权人有权要求抵押人限期纠正违约行为、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。原告邮储银行与被告周英就本案抵押物办理了抵押登记，抵押权证号为：房房他证芙蓉字第5130419**3.2013年6月27日《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明：借款人为周英，借款金额为200000元，借款期限为120个月（2013年6月27日至2023年6月27日），年利率为8.515%，借款用途为住房装修，还款方式为等额本息，周英在借款人处签名捺印。当天，邮储银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，并向周英放款200000元，约定逾期利率为12.7725%。4.被告周英于2020年10月19日还款5000元，于2020年10月19日还款1500元，于2020年11月23日还款4000元，于2020年12月15日还款30000元，于2020年12月16日还款13000元，共计53500元。5.截止至2020年12月25日，被告周英尚欠贷款本金65656.08元、利息（含罚息）19499.47元，贷款本息合计85155.55元。判决的理由与结果本院认为，一、原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》真实合法有效，彼此之间的债权债务法律关系具体明确，皆应全面履行合同义务。至原告起诉时被告周英已连续超过三个月未向原告偿还贷款，已构成违约，邮政银行要求合同中未到期的贷款本金提前到期,符合合同约定,本院予以支持。贷款本金提前到期后，周英应偿还原告贷款本金65656.08元,逾期利息（含罚息）19499.47元，本息合计人民币85155.55元(利息暂计至2020年12月25日止,此后利息按贷款合同约定利率计算至实际付款之日止)；二、双方在《个人最高额担保合同》中约定担保范围包括担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括律师代理费），原告要求被告周英承担律师费5362元，但原告未提交律师费发票予以佐证，根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，原告未提交证据证明律师费支出，故本院对原告第三项诉讼请求不予支持。三、被告周英以其所有的位于火星开发区1片030栋1-701号房屋为借款作抵押担保，并办理了抵押权登记，现被告周英未按约定履行还款义务，依据合同约定及法律规定，原告有权就抵押的上述房屋拍卖、变卖之价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、限被告周英于本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行贷款本金65656.08元，及算至2020年12月25日的利息（含罚息）19499.47元，2020年12月26日之后的利息（含罚息），以65656.08元为基数，按贷款合同约定利率计算至实际付款之日止；二、如被告周英未按照本判决指定的期间履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行有权就被告周英所有的位于火星开发区1片030栋1-701号房屋拍卖、变卖款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费3088元，减半收取1544元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙县支行负担44元，由被告周英负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  左登二〇二〇年十二月二十八日法官助理粟宇书记员粟宇（兼）