山西省大同市中级人民法院民事判决书（2020）晋02民终1735号上诉人(原审被告)：管志礼，男，汉族，1968年2月28日出生，住山西省大同市民胜街**。委托诉讼代理人:陈兴，山西乌金律师事务所律师.上诉人(原审被告)：中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司，住所地：大同市平城区迎宾街**大有广场**。负责人：陈建明，该公司经理。委托诉讼代理人：金宏军，男，汉族，该公司职员。被上诉人(原审原告)：杨英，男，汉族，1968年5月15日出生，住山西省大同市平城区振兴街齿欣小区**楼****。委托诉讼代理人：武志琴，山西中谋律师事务所律师。上诉人管志礼、中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人杨英机动车交通事故责任纠纷一案，不服山西省大同市云冈区人民法院（2020）晋0214民初932号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人管志礼的委托诉讼代理人陈兴，上诉人中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司的委托诉讼代理人金宏军，被上诉人杨英的委托诉讼代理人武志琴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。管志礼上诉请求:一、上诉人不应当不承担9570.9元；二、保险公司应当赔偿上诉人医疗费7325.6元；三、一审、二审诉讼费上诉人不负担。事实和理由:上诉人投保了两份两人平安驾乘意外伤害保险，每人每份为医疗限额10000元，伤残限额100000元，加起来每人医疗限额为20000元，伤残限额为200000元。根据该判决书确定的数额，没有超出保险限额，不需要上诉人承担9570.9元。另外上诉人为被上诉人垫付医疗费62220.44元，因该判决书确定医疗费赔偿为12674.4元，那么在医疗限额20000元，应当给上诉人赔偿7325.6元(20000-12674.4)。中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司上诉请求：一、依法改判大同市平城区人民法院(2020)晋0214民初932号民事判决书，改判我公司不承担赔款99525.6元整。二、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人认为，一审法院认定事实不清，适用法律错误，判决上诉人在商业险限额内赔偿被上诉人99525.6元的判决，不符合我国法律的相关规定，具体理由如下:一审法院认定上诉人承担责任时，并未考虑《平安驾乘人员意外保险条款》伤残保险责任约定的给付比例问题。结合《平安驾乘人员意外保险条款》第五条第(二)款之约定，保险人在赔付受害人伤残赔偿金时，应按《人身保险伤残评定标准》所列伤残对应的给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残保险金。而本案中，一审法院直接确定赔付金额，而未考虑给付比例问题，故一审法院直接确定的赔付金额不符合约定。杨英辩称，针对平安财保上诉，我们认为判决正确，上诉人所诉的保险条款属于格式条款，保险公司没有告知保险人也未提示说明，也没有在保单上提到所谓的给付比例问题，故我们认为其上诉没有理由，应当驳回；针对管志礼上诉请求，请求法院查明，因为确实存在两份保单。杨英向一审法院起诉请求：一、依法判令一审被告赔偿各项损失共计168550.7元；二、本案诉讼费、鉴定费由一审被告承担。一审法院认定事实：2019年9月26日4时30分许，管志礼驾驶晋B**l57／晋BVX**号重型货车由北向南行驶至京拉线215KM＋500M蔚县西合营镇环岛北路段时，驶入公路西侧路沟，致使车辆发生侧翻，造成乘车人杨英受伤的交通事故。经蔚县公安交通警察大队认定，管志礼负事故的全部责任，杨英无责任。事故发生后，杨英于2019年9月26日至2019年12月17日期间在大同市第二人民医院救治，经诊断为：右颞叶脑挫裂伤，左侧额颞慢性硬膜下血肿等。其中2019年9月26日至2019年11月14日，杨英第一次住院49天；2019年11月14日至2019年12月17日，杨英第二次住院33天；两次共计住院82天。杨英住院治疗产生的医疗费中有474.4元由杨英支付，其余医疗费，包括杨英第一次住院产生的医疗费62220.44元已由管志礼垫付。山西金盾司法鉴定中心于2020年4月24日出具司法鉴定意见书，认定原告杨英的脊柱损伤达十级伤残。杨英支出鉴定费1500元。另查，管志礼驾驶的晋晋B391**重型货车在保险公司处投保平安驾乘意外伤害保险，保险项目分别为：驾乘意外医疗，每人医疗费用赔偿限额10000元；驾乘意外身故残疾，每人死亡、伤残赔偿限额100000元；合计赔偿限额220000元。案涉事故发生在保险期间内。本院对杨英各项损失的项目及数额确定如下:1、医疗费474.4元；2、、住院伙食补助费8200元3、营养费4000元；4、残疾赔偿金62070元；5、误工费16800元；6、护理费14400元；7、被扶养人生活费6926.5元；8、交通费200元；9、精神抚慰金5000元；10、鉴定费1500元；以上共计119570.9元。其中，医疗费、住院伙食补助费、营养费三项共计12674.4元，应先由保险公司在平安驾乘意外伤害保险医疗费用赔偿限额内赔付10000元，不足部分共2674.4元由管志礼赔偿。残疾赔偿金、误工费、护理费等各项损失共计106896.5元，应先由保险公司在平安驾乘意外伤害保险伤残赔偿限额内赔付100000元，不足部分共计6896.5元由管志礼赔偿。一审法院认为，公民享有生命健康权，管志礼驾驶机动车违反交通安全法造成交通事故，致使杨英受伤，管志礼应对杨英所遭受的损失承担相应的责任并予以赔偿。管志礼辩称其与杨英系合伙关系，不属于侵权关系，但管志礼未提供相应证据予以佐证，且双方是否为合伙关系与管志礼是否应就其侵权行为承担侵权责任无关，一审法院对该答辩意见不予支持。关于保险公司辩称，只承担杨英的医疗费和伤残赔偿金，一审法院认为，保险公司与管志礼系通过保险公司提供的格式条款订立保险合同，依据《中华人民共和国保险法》第三十条，应当按照通常理解对保险条款予以解释。案涉保单载明“驾乘意外医疗，每人医疗费用赔偿限额10000元；驾乘意外身故残疾，每人死亡、伤残赔偿限额100000元”，按照通常理解，此处“医疗费用”应理解为驾乘被保险车辆的人员因驾乘该车辆受伤而支出的医药费、诊疗费、住院费、伙食补助费、营养费等，“伤残赔偿”应理解为驾乘被保险车辆的人员因驾乘该车辆至残而受到的与伤残有关的各项损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、被扶养人生活费、误工费等具有关联性的合理费用，前述费用分别由保险人在医疗费用赔偿限额、保险限额内予以赔偿，故保险公司应就杨英因交通事故受到的包括但不限于残疾赔偿金等与伤残有关的各项损失在伤残赔偿限额赔付。综上，因管志礼承担案涉交通事故的全部责任，对于杨英受到的各项损失，先由保险公司在平安驾乘意外伤害保险医疗费用赔偿限额10000元、伤残赔偿限额100000元内赔付，不足部分由管志礼予以赔偿。判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司赔付杨英共计110000元，于本判决生效之日起三个工作日内履行；二、管志礼赔偿杨英共计9570.9元，于本判决生效之日起三个工作日内履行；三、驳回杨英的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3672元，减半收取1836元（杨英已预交），由中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司负担1198元，由管志礼负担104元，由原告杨英负担534元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，即保险公司的应当承担保险责任的赔偿范围问题。本院认定如下：一方面，就赔偿限额问题，本院认为，“平安畅行”保险单中标注“同一保险期内，每一被保险人限投保一份，多投保无效”，此标注应为保险免责条款，但保险公司未提供证据证明其对保险合同中免除保险人责任的条款对投保人尽到了相应的提示注意义务，该免责条款对投保人不发生效力。同时，保险公司在明知该免责条款的前提下，仍然接受管志礼在同一保险期间内的双份保费。故管志礼投保的两份“平安畅行”保单均应生效，保险公司应对其投保的两份保险承担保险责任，即保险公司的承担的驾乘意外医疗，每人医疗费用赔偿限额20000元；驾乘意外身故残疾，每人死亡、伤残赔偿限额200000元。保险公司应在此赔偿限额内承担保险责任。一审法院对此认定不妥，本院予以纠正，管志礼的上诉请求成立，本院予以支持。另一方面，就比例赔偿问题。保险公司认为应结合《平安驾乘人员意外保险条款》相关条款约定，按比例确定伤残保险金，但并未提供保险条款,亦未就保险条款中的主要内容和减轻免除保险公司责任的条款向投保人进行过提示或者明确说明,进行举证，应当承担举证不力的法律后果。故保险公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。结合一审法院认定事实，杨英的医疗费、住院伙食补助费、营养费三项费用合计12674.4元，未超过医疗费用赔偿限额，应由保险公司负担；残疾赔偿金、误工费、护理费等各项损失合计计106896.5元，未超过残疾赔偿金赔偿限额，应由保险公司负担。保险公司赔偿杨英各项费用共计119570.9元。综上所述，管志礼的上诉请求成立、中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司的上诉请求不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、撤销山西省大同市云冈区人民法院（2020）晋0214民初932号民事判决；二、中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司于本判决生效之日起五日内赔偿杨英119570.9元；三、驳回杨英的其他诉讼请求一审案件受理费3672元，减半收取1836元（杨英已预交），由中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司负担1302元，由杨英负担534元。二审案件受理费2510元，由2288222.0元，由中国平安财产保险股份有限公司大同中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 石俊丰审判员 雷剑飞审判员 邓 亮二〇二〇年十二月十日书记员 李伟英