湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2020）湘1302刑初375号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人谢国斌,男，1973年5月8日出生，湖南省涟源市，汉族，大专文化，经商，户籍所在地湖南省涟源市，住蓝田办事处××城××单元××房。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年8月2日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留，同年9月6日被娄底市公安局钢城分局监视居住，2020年4月2日经娄底市娄星区人民检察院决定监视居住，同日由涟源市公安局执行，2020年6月4日经本院决定逮捕，同年6月11日由娄底市公安局钢城分局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人李朝红，湖南泰涟律师事务所律师。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉〔2020〕283号起诉书指控被告人谢国斌犯信用卡诈骗罪，于2020年6月2日向本院提起公诉，本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年7月20日公开开庭审理本案。湖南省娄底市娄星区人民检察院指派检察员肖玲出庭支持公诉，被告人谢国斌及其辩护人李朝红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控:2011年5月9日，被告人谢国斌使用虚假资信证明材料在某银行某支行申请办理了一张卡号为4312********的牡丹信用卡，额度为100万元。该信用卡透支后于2017年4月出现逾期。2017年5月，某银行娄底某支行通过短信、电话多次对谢国斌进行催收，因谢国斌一直未能还款，2017年6月29日银行方又对谢国斌进行了书面催收。因谢国斌在银行多次催收后仍不还款，某银行娄底某支行于2018年3月26日报案，同年6月28日公安机关立案。截止至案发，该信用卡尚欠本金929951.78元不能归还。2011年10月20日，被告人谢国斌以其妻子肖某的名义在工商银行某支行使用了虚假的资信材料，办理了一张卡号为5240********、授信额度为20万元的信用卡供自己使用。2017年4月该卡出现逾期，银行对肖某进行了合理催收，肖某多次转告了谢国斌。截止案发，该信用卡透支本金有179453.87元不能归还。2013年6月21日，被告人谢国斌在某银行娄底分行某支行办理了一张卡号为6259********、授信额度为20万元的信用卡。2017年4月该卡出现逾期，银行对其多次进行催收，谢国斌均未还款，为逃避催收，谢国斌停止使用预留银行手机号码×××89.截止案发，该信用卡尚欠本金198772.01元不能归还。2019年5月，被告人谢国斌将娄底市某房产（产权号××、××）委托中介娄底某房地产营销策划有限公司以80.88万元予以出售，其中68.8万元还给杨某，将其中9.08万元转移、隐匿至谢某卡号为6222********的工商银行卡上。综上，被告人谢国斌恶意透支信用卡共计1308177.66元。2019年8月2日，被告人谢国斌被公安民警抓获归案，到案后对其上述犯罪事实供认不讳。2019年12月，被告人谢国斌陆续向卡号为4312********的某银行信用卡还款共计50000元。该院认为，被告人谢国斌以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢国斌被抓获归案后如实供述其罪行，具有坦白情节，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人谢国斌自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以依法从宽处理。在开庭审理之后，该院根据具体案情，将原建议判处被告人谢国斌六年有期徒刑，并处罚金之量刑建议调整为建议判处被告人谢国斌有期徒刑五年六个月，并处罚金。请法院根据本案事实情节及被告人的认罪态度依法作出公正判决。被告人谢国斌对公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名均没有异议，但辩称对公诉机关指控其将卖房款中的9.08万元予以转移和隐匿有异议，该9.08万元是为用于该房屋买卖前期垫付款，不便将此款存入其自己银行卡内，才将该款存入自己使用的谢某卡号为6222********的工商银行卡上，并非将此款转移、隐匿。另外，其在银行留存的联系电话号码与座机号码一直是开通的，并没有停止使用预留给银行的手机号码×××89。表示认罪认罚，请求从轻处罚。辩护人对公诉机关指控被告人的主要犯罪事实和罪名没有异议，但对起诉书指控的部分事实情节有异议，发表如下辩护意见：1、被告人没有停用预留给工行娄底分行的手机号，家中的座机号码也是一直开通使用的；2、被告人没有转移隐匿其售房款中之9.08万元；3、关于指控被告人恶意透支某银行娄底分行某支行信用卡一事，该行已于2019年7月向涟源市人民法院提起民事诉讼，该院已于2019年7月29日作出民事判决，判令被告人偿还该笔信用卡欠款本息。因此，不宜再以刑事案件追究其责任；4、被告人以妻子肖某名下的工行信用卡之透支款额不应计入被告人本案负责金额；5、被告人应系具有自首情节，被告人在被钢城分局抓获之前就已经到过娄底市公安局经侦支队二大队接受调查，并向工行娄底某支行出具还款承诺书，因此被告人的到案应当是在娄底市××队××队，其行为系自首。综上，请求对被告人从轻处罚。被告人及辩护人为支持其辩解或辩护意见，当庭举出了部分有关被告人房产销售的资料和时任某房地产营销策划有限公司法定代表人陈某的证言等，用以证明转存到谢某账户的9.08万元售房款是属于售房应垫付资金，并非转移、隐匿该款。另提供了一份涟源市人民法院（2019）湘1382民初2820号民事判决书（复印件），用以证明公诉机关指控的第一笔授信额度为100万元工行信用卡透支欠款一事已由人民法院作出民事判决处理，以此支持其所提出的不应就此再追究被告人刑事责任的辩护观点。经审理查明：2011年5月9日，被告人谢国斌使用虚假资信证明材料在某银行股份有限公司娄底某支行（以下简称工行娄底某支行）申请办理了一张卡号为4312********的牡丹信用卡，授信额度为100万元。被告人用该信用卡透支后于2017年4月出现逾期。2017年5月，工行娄底某支行通过短信、电话多次对谢国斌进行催收，因谢国斌一直未能还款，2017年6月29日银行方又对谢国斌进行了书面催收。因谢国斌在银行多次催收后仍不还款，工行娄底某支行于2018年3月26日报案，同年6月28日公安机关立案。截止至案发，该信用卡尚欠本金929951.78元不能归还。2011年10月20日，被告人谢国斌以其妻子肖某的名义在工行娄底某支行使用了虚假的资信材料，办理了一张卡号为5240********、授信额度为20万元的信用卡供自己使用。2017年4月该卡出现逾期，银行对肖某进行了合理催收，肖某多次转告了谢国斌。截止案发，该信用卡透支本金尚有179453.87元不能归还。2013年6月21日，被告人谢国斌在某银行股份有限公司娄底分行某支行办理了一张卡号为6259********、授信额度为20万元的信用卡。2017年4月该卡出现逾期，银行对其多次进行催收，谢国斌均未还款，为逃避催收，谢国斌停止使用预留银行肖某名下的手机号码×××89.截止案发，该信用卡尚欠本金198772.01元不能归还。2019年5月，被告人谢国斌将娄底市某的房产（产权号××、××）委托中介娄底某房地产营销策划有限公司以80.88万元予以出售，将其中68.8万元还给杨某，9.08万元转移、隐匿至谢某卡号为6222********的工商银行卡上。综上，被告人谢国斌恶意透支信用卡共计1308177.66元。2019年8月2日，被告人谢国斌被公安民警抓获归案，到案后对其上述犯罪事实供认不讳。2019年12月，被告人谢国斌陆续向上述卡号为4312********的某银行信用卡还款共计50000元，至今被告人谢国斌信用卡透支违法所得共计1258177.66元。上述事实，有由公诉机关提交并经庭审质证、认证的户籍资料、报案登记，抓获经过，情况说明、银行交易流水、催收现场照片、催收函、催收登记表、还款凭证、假机动车销售发票、涉案手机使用查询资料等书证；谢某、肖某、吴某、张某、谭某、王某等人的证言证言；被告人谢国斌的供述和辩解等相关证据在案佐证，足以认定。其中有关控辩双方争议内容的证据认定如下：1、谢某的证言。证明其哥哥即被告人谢国斌在2013年找谢某借用了一张卡号为6222********的工商银行卡，且一直没有归还谢某，谢某并不知道2019年5月16日由娄底市某房地产营销策划有限公司按谢国斌之意将9.08万元转入该工商银行卡一事，银行催收人员来其家中催收时，其将银行催收欠款情况转告给了被告人谢国斌等事实。2、被告人之妻肖某的证言。证明2011年10月20日，被告人谢国斌以肖某的名义在工商银行娄底某支行办理一张卡号为5240********，授信额度为20万元的信用卡，该银行卡一直是被告人谢国斌在使用消费，2017年因无资金还透支款，导致逾期，并收到银行的多次催收，每次催收肖某都告知了被告人谢国斌，要其还款。截至2019年8月27日，共透支本金179453.87元，合计本息282229.71元，其没有使用过透支款。其夫妻俩在娄底产权证号为××、××两套房产是谢国斌和杨某经中介公司处理了，其只是去娄底市不动产登记中心签了个字等事实。3、银行工作人员张某、吴某、王某的证言。证明被告人谢国斌使用的上述银行卡透支逾期后，银行工作人员曾多次经过自动催收系统及书面或上门催收，被告人谢国斌预留给各银行的号码为×××89联系用手机已处停机状态，无法联系上被告人等事实。4、抓获经过。证明被告人谢国斌于2019年8月2日10时40分左右在某小区×栋×单元×房被民警抓获归案。5、被告人谢国斌的供述及辩解。被告人谢国斌没有稳定的工作和收入来源。其预留在银行的手机号码（×××89）在2017年因没钱交费停机，再没使用。2011年5月9日，被告人谢国斌在工商银行娄底某支行办理了一张卡号为4312********的信用卡，授信额度为100万元，该卡于2017年4月开始逾期，银行对其进行了催收，其于2017年6月份在市公安局签收了银行催收通知书，向银行出具了还款承诺，承诺第二天还款。2011年10月20日，被告人谢国斌的妻子肖某在工商银行办理了一张卡号为5240********的信用卡，授信额度为20万，该银行卡一直由谢国斌使用。该银行卡于2017年4月出现逾期，银行多次催收，但其无法还款。2013年6月21日，谢国斌在某银行娄底分行某支行办理了一张卡号为6259********，授信额度为20万元的信用卡，2017年4月该卡出现逾期，银行进行了多次催收，但无法还款。谢国斌于2013年借用其弟弟谢某卡号为6222********的工商银行卡，目的是为了转账方便，不让银行发现其有那么多银行交易数据。2019年5月16日转入该账户的上述9.08万元售房款被其用于售房开支，其之所以不将此款转其自己的银行卡账户是不想被银行将此款作为其还款收取等。本院认为，被告人谢国斌以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实和罪名成立，量刑建议适当，本院予以支持。被告人谢国斌被动到案后直至本院审理过程中，均能如实供述其主要犯罪事实，具有坦白情节，且自愿认罪认罚，可依法从轻或从宽处罚。被告人至案发后已退赔被害人部分损失，可酌情从轻处罚。关于被告人谢国斌及其辩护人辩称被告人将其售房款中之9.08万元转入谢某银行卡账户之行为不属于转移、隐匿行为，且预留在银行的联系电话并没有变更之辩解或辩护意见，经审理查明，该9.08万元转入的银行卡系被告人谢国斌的弟弟谢某所有，该银行卡由被告人谢国斌自2013年从谢某处借用后，截至案发后未曾归还谢某，谢某证明其对此款并不知情，并转告过谢国斌有关银行催款之事，被告人谢国斌也供认其之所以将该9.08元转入银行并不知晓的其实际一直使用和支配的谢某的该银行卡账户，目的就是为了避免该款不被相关银行作为还款处理。因此足见被告人谢国斌该行为的转移、隐匿性质。至于被告人预留银行的联系电话号码是否变更等，这只是关系到银行这条催收途径是否畅通，并不影响本案的定性，且预留银行的号码为138××××****的电话确实在2017年就已因欠费停机，故对被告人谢国斌及辩护人上述辩解或辩护观点不予采纳。辩护人提出的公诉机关指控被告人谢国斌用其办理的某银行信用卡透支尚欠本金198772.01元一事已由人民法院作出相应民事判决处理，不宜再追究被告人该行为刑事责任之辩护观点，本院认为，尽管辩护人为支持该辩护观点而当庭举出一份涟源市人民法院（2019）湘1382民初2820号民事判决书复印件，且不说该判决是否属于生效民事判决，就算确属生效民事判决，既然被告人该透支行为已触犯刑律就应受到刑事责任追究，辩护人该项辩护观点于法无据，本院不予支持。关于被告人谢国斌的辩护人称被告人谢国斌妻子肖某名下的信用卡所欠透支款额不应计入被告人谢国斌的本案负责金额，经审理查明，2011年10月20日，被告人谢国斌以肖某的名义在工商银行娄底某支行办理一张卡号为5240********，授信额度为20万元的信用卡，且该银行卡一直是由被告人谢国斌在使用消费，2017年因无资金偿还透支款，导致还款逾期，肖某受银行的多次催收后，都将情况告知了被告人谢国斌，并催其还款。故被告人谢国斌理当对该信用卡的透支数额承担相应法律责任。故对辩护人的该项辩护观点不予采纳。关于辩护人提出的应认定被告人谢国斌具有自首情节的辩护观点，本院认为，被告人在被钢城分局抓获归案之前曾在接到银行催收工作人员通知后到过娄底市××队接受询问，并向相关银行出具了还款承诺书，但该行为只是针对上述授信额度为100万元信用卡透支欠款一事，没有证据证明被告人曾主动在娄底市××队如实供述了其全案犯罪事实，直到公安机关立案侦查并将其抓获归案后才陆续供认其全案主要犯罪行为，故依法不予认定被告人谢国斌具有自首情节，辩护人该项辩护观点缺乏事实根据，本院不予支持。被告人应将违法所得财物退赔给被害人。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人谢国斌犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金十万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年6月11日起至2025年11月4日止。）二、责令被告人谢国斌将违法所得共计1258177.66元退赔本案被害银行（其中包括某银行股份有限公司娄底某支行1059405.65元、某银行股份有限公司娄底分行198772.01元）。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 ：王学军人民陪审员 ：邓清贞人民陪审员 ：宁玉湘二〇二〇年十二月十五日书 记 员 ： 吴 珍附本判决书引用的相关法条：《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚犯，可以依法从宽处理。