淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0812民初6902号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行，住所地淮安市清江浦区淮海南路**，统一社会信用代码：91320800674444644D。负责人：施荣，该行行长。委托诉讼代理人：张洵，男，汉族，1994年6月9日出生，该行职员，住南京市雨花台区。委托诉讼代理人：梁军，男，汉族，1975年7月15日出生，该行职员，住淮安市淮阴区。被告：李强，男，汉族1986年9月27日出生，住淮安市清江浦区。被告：徐莉，女，汉族，1989年4月1日出生，住淮安市清江浦区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行(以下简称:邮储淮安分行)与被告李强、徐莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告邮储淮安分行的委托诉讼代理人张洵，被告李强到庭参加诉讼，被告徐莉经本庭依法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，本案现已审理终结。原告邮储淮安分行向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告归还所欠贷款本金286463.31元及利息4973.95元、罚息59.99元（利、罚息计算至2020年10月27日，后按固定年利率5.733%顺延计算至实际还款之日）；2、原告就上述第一项债务对淮安市清江浦区房屋进行拍卖、变卖等，并对拍卖、变卖等方式取得的价款优先受偿；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年11月18日，两被告与我行签署《个人购房/购车借款及担保合同》，合同中约定借款金额为35万元，用途为购买位于淮安市清江浦区房屋，贷款期限为2014年12月12日至2034年12月12日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮5%；同日两被告与我行签署《房地产抵押合同》，并于2014年12月1日办理《房屋他项权证》，原告于2014年12月12日履行放款义务，但是被告从2018年5月起出现逾期情形，后逾期至今。经过原告催收后，被告仍未归还，故诉至贵院，请求依法支持。被告徐莉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。被告李强辩称：借款并签订借款合同、存在逾期都是事实。因个人经济问题，希望主持调解，我将逾期部分先还款，其他款项按原合同约定继续履行。根据原、被告举证、质证及陈述，本院认定事实如下：被告李强、徐莉原系夫妻关系。2014年11月11日，两被告填写《共同还款承诺书》，承诺被告李强按时归还贷款本息，同时配偶徐莉愿意共同承担归还全部贷款本息义务。两被告于同日填写《法律文书送达地确认书》，确定利苑新村6幢503室作为银行或法院所有法律文书送达地点，截止庭审之日，两被告均未向原告提出变更上述地址的申请。2014年11月18日，被告李强（借款人，抵押人）、被告徐莉（共同借款人，抵押物共有人）与原告邮储淮安分行（贷款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为35万元；贷款用途：购买坐落于淮安市清江浦区房屋，建筑面积102.02平米；贷款期限：本合同项下贷款期限为240个月，自2014年11月18日至2034年11月18日，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档人民币基准利率，基础上浮5%执行；罚息：借款人为按合同约定的日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；账户管理：借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起，户名：李强……借款人授权贷款人将贷款资金从上述账户划付至如下账户：户名：施俊华……；抵押条款：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；担保范围：抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2014年11月18日，被告李强、徐莉（抵押人，甲方）与原告邮政储蓄银行（抵押权人，乙方）签订《房地产抵押合同》一份，载明：担保债权：为确保债权人李强、徐莉于2014年11月18日起至2034年11月18日止，向乙方发生的债权额35万元的主合同的履行，甲方以淮安市清江浦区房屋设定抵押担保；担保范围：本抵押合同所担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用之和；抵押物价值：经抵押人和抵押权人协商，抵押物价值为51万元。2014年12月1日，涉案房屋(房屋所有权证号：A201466418,A201466419)设定抵押，权利人为原告邮政储蓄银行。2014年12月12日，原告邮政储蓄银行向李强放款35万元，并出具《个人贷款放款单》，载明：借款金额：35万元，利率6.4575%，还款方式等额本息。两被告在取得贷款后，按约支付房贷至2018年4月，从2018年5月起被告开始逾期还款，累计逾期21次。截止2020年10月27日，两被告尚欠贷款本金286463.31元、利息4973.95元、罚息59.99元。以上事实有承诺书、送达地址确认书、个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同、贷款借据、贷款放款单及原、被告陈述等材料载卷证明，被告徐莉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对抗辩权的放弃。本院认为：原告邮储淮安分行与被告李强、徐莉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《房地产抵押合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行各自的义务。原告邮储淮安分行按约向被告李强、徐莉发放贷款，被告李强、徐莉理应按照合同约定的时间及数额履行还款义务。现两被告未按约履行还款义务，其行为构成违约，应承担违约责任，向邮储淮安分行偿还借款本息，并给付逾期罚息。现原告邮储淮安分行要求被告李强、徐莉偿还尚欠的贷款本金286463.31元、利息4973.95元、罚息59.99元（利、罚息计算至2020年10月27日，后按固定年利率5.733%顺延计算至实际还款之日），于约有据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。两被告为上述借款提供房屋抵押担保，并办理了房屋抵押登记，担保债权的数额为35万元。现两被告未按约偿还案涉借款本息，根据约定，原告邮储淮安分行有权对淮安市清江浦区(房屋所有权证号：A201466418,A201466419)进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在35万元的范围内行使优先受偿权。故原告要求对被告李强、徐莉提供的抵押物折价、拍卖价款享有优先受偿权，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李强、徐莉于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行借款贷款本金286463.31元、利息4973.95元、罚息59.99元（利、罚息计算至2020年10月27日，后按固定年利率5.733%顺延计算至实际还款之日）；二、被告李强、徐莉不履行上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行有权对两被告所有的位于淮安市清江浦区(房屋所有权证号：A201466418,A201466419)进行折价或拍卖、变卖，并就所得款项在35万元的范围内行使优先受偿权。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5695元，减半收取2847.5元，由被告李强、徐莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 张树维二〇二〇年十二月十日法官助理 朱惠娟书 记 员 黄海艳附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。