河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9423号原告：中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行，住所地郑州市郑东新区商都路**（商都路与黄河路交叉口东南角）。负责人：李宝，行长。委托诉讼代理人：赵春叶，河南大周律师事务所律师。委托诉讼代理人：万**，男，该公司员工，住郑州市金水区。被告：籍红涛，女，1970年1月30日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：郑州奥星实业有限公司，，住所地新郑市薛店镇解放路西侧规划货栈街南侧。法定代表人：王胜利，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：任培培，河南针石律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐会展，河南针石律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行（以下简称工商银行商都路支行）与被告籍红涛、郑州奥星实业有限公司（以下简称奥星公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行商都路支行的委托诉讼代理人赵春叶，被告奥星公司的委托诉讼代理人任培培到庭参加诉讼，被告籍红涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行商都路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告籍红涛偿还借款本金362662.2元，积欠利息1336.05元，以上合计363998.25元（暂计算至2020年5月21日），并按照合同约定支付自2020年5月22日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.判令被告籍红涛承担原告因追索债权所产生的律师费用18199.91元（以上两项数额合计382198.16元）；3.判令原告对登记在被告籍红涛名下位于新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧润丰新尚C区12号楼1单元701房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告奥星公司对上述债务及原告因追索债权所产生的律师费承担连带清偿责任；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。在诉讼过程中，工商银行商都路支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告籍红涛偿还借款本金362662.2元、利息9568.83元（暂计算至2020年11月21日），以及自2020年11月22日起至借款本息还清之日止的利息（按照合同约定的利率计算,包括罚息和复利）。事实和理由：2017年2月12日，原告与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》，贷款金额407000元，期限240个月，合同另对贷款利率、还款、罚息等事项进行了约定。按照合同约定，被告如果发生连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的违约情形时，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告违约时应当承担原告为实现本合同项下债权而产生的所有费用。为保证上述合同的履行，被告籍红涛以其所有的位于新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧润丰新尚C区12号楼1单元701房屋抵押给原告，并办理了预购商品房抵押权预告登记。同时，被告奥星公司对上述债务及相关费用承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但至2020年5月21日，被告籍红涛已累计6次以上未能按时足额还款，原告无奈提起本次诉讼，请求贵院支持原告诉讼请求。籍红涛缺席，未做答辩。奥星公司辩称：1、依据借款合同第14条的约定，被告籍红涛连续3个月或累计6个月未按时足额偿还贷款本息的，视为违约，被告籍红涛并不存在上述违约行为。依据原告提交的还款明细，原告于每月12日扣款，2019年1月12日的逾期贷款，被告籍红涛已于2019年1月15日归还；2019年2月12日的逾期还款，被告籍红涛已于2019年2月14日归还；2019年4月12日的逾期还款，被告籍红涛已于2019年4月17日归还；2019年10月12日的逾期还款，被告籍红涛已于2019年10月30日归还；2019年11月12日的逾期还款，被告籍红涛已于2019年11月28日归还；2019年12月12日的逾期还款，被告籍红涛已于2019年11月27日归还；2020年2月、4月的贷款，原告已从被告奥星公司的质保金账户中予以扣划。故原告不享有宣布贷款提前到期的权利。2、2020年2月是新冠肺炎疫情期间，被告籍红涛因经济困难，未及时归还银行贷款，上述原因属于不可抗力。根据《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（一）》第三条第二款的规定，疫情或者疫情防控措施仅导致合同履行困难的，当事人可以重新协商；能够继续履行的，人民法院应当切实加强调解工作，积极引导当事人继续履行。当事人以合同履行困难为由请求解除合同的，人民法院不予支持。本案中，被告籍红涛因疫情原因仅逾期还款2个月，原告现要求被告偿还剩余全部贷款本息，不利于合同目的的实现，对被告籍红涛有失公平。本案被告籍红涛愿意继续履行，恳请法院加强调解，引导原、被告双方继续履行借款合同。3、被告籍红涛向原告提供抵押的房屋，仅进行了抵押权预告登记，未办理正式的抵押登记，抵押权并未设立，原告与被告籍红涛之间只具有债的关系，因此原告对案涉房屋不享有优先受偿权。4、关于原告主张的律师费，其并未提供发票及支付凭证，原告并未实际支付律师费，不能就未实际发生的律师费主张权利，该项诉讼请求应依法予以驳回。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月12日,工商银行商都路支行（贷款人）与籍红涛（借款人、抵押人）、奥星公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，合同主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款407000元，用于购买位于新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧润丰新尚C区12号楼1单元701房屋；2.本合同项下贷款期限为240个月，自2017年2月12日起至2037年2月12日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；3.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；3.还款方式为按月等额本息还款法，借款人自愿选择每月12日为还款日，借款人同意贷款人将贷款一次性划入奥星公司账户；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；5.保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）的，保证人的保证责任免除；6.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧润丰新尚C区12号楼1单元701房屋，抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、质物保管费，贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订之后，工商银行商都路支行按照合同约定于2017年1月13日发放贷款407000元，个人借款凭证显示执行利率为4.41%。2018年10月20日，工商银行商都路支行取得位于新郑市薛店镇解放路西侧、规划货栈街南侧润丰新尚C区12号楼1单元701房屋的抵押权预告登记。截至2020年11月21日，籍红涛已累计超过6次未足额按时偿还贷款本息，尚欠工商银行商都路支行贷款本金362662.2元、利息9568.83未偿还。工商银行商都路支行与河南大周律师事务所签订的《委托代理协议》显示籍红涛案件律师代理费为18133.11元，工商银行商都路支行提供了代理费发票（票面金额为18133.11元）。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按照合同的约定履行义务。原告依约发放贷款后，被告籍红涛亦应按照约定按时足额向原告偿还贷款。至原告起诉时，被告籍红涛已经累计6次以上逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告籍红涛提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年11月21日，被告籍红涛尚欠原告贷款本金362662.2元、利息9568.83元未偿还，故原告要求被告籍红涛偿还上述贷款本金，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告主张的律师费18133.11元，属于实现债权的费用，且在合同中约定由被告籍红涛承担，本院予以支持。本案所涉房屋仅进行了抵押权预告登记，抵押权尚未设定，不发生法定的物权效力，故原告主张就涉案房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，依据不足，本院不予支持。因抵押权尚未设定，根据合同约定，被告奥星公司提供连带责任保证，故原告要求被告奥星公司对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告籍红涛于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行贷款本金362662.2元、利息9568.83（截至2020年11月21日），并按照《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定支付自2020年11月22日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息及复利；二、被告籍红涛于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行律师费18133.11元；三、被告郑州奥星实业有限公司对被告籍红涛本判决第一、二项中的支付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州商都路支行的其他诉讼请求。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7033元，减半收取计3517元，由被告籍红涛负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月十七日书记员  郭丽鹏