湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0102民初17543号原告：中国建设银行股份有限公司湖南省分行，住所地长沙市芙蓉区白沙路**。代表人：文爱华。委托诉讼代理人：周园，湖南崇民律师事务所律师。被告：陈某，女，1983年11月2日出生，土家族，住湖南省桑植县。委托诉讼代理人：易朦，湖南金州律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司湖南省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人周园，被告陈某的委托诉讼代理人易朦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行湖南省分行与陈某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、陈某偿还建行湖南省分行截至2020年11月13日的借款本金658331.51元、利息24909.64元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、陈某承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费30746元；4、确认建行湖南省分行对位于长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室的抵押房产处置款在陈某的债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年3月13日，建行湖南省分行与陈某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向陈某提供借款700000元，借款期限自2018年3月12日至2038年3月12日。如陈某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求陈某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由陈某承担。陈某向建行湖南省分行提供其名下位于长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室作为抵押。建行湖南省分行按照约定向陈某发放了700000元贷款后，陈某未按期履行还款义务。陈某辩称：认可借款事实，但我没有固定工作，没有稳定的收入来源，逾期还贷系实际困难所致，并非主观故意，请求人民法院综合实际情况予以公证判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2018年3月13日，陈某与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、陈某向建行湖南省分行借款700000元用于购买长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室房产，借款期限为240个月，自2018年3月12日至2038年3月12日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若陈某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入陈某指定的湖南裕田奥特莱斯置业有限公司的账户，陈某采用等额本息还款方法；5、陈某提供其名下位于长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室房产作为担保；6、如陈某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与陈某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求陈某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由陈某承担。合同还对其他事项进行了约定。2018年3月23日，建行湖南省分行将700000元借款本金汇入陈某指定的湖南裕田奥特莱斯置业有限公司账户内。2020年6月23日，建行湖南省分行与陈某对陈某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2020）望城区不动产证明第0××8号）。借款本金发放后，陈某未履行按月足额还本付息的义务，截至2020年11月13日，陈某已拖欠到期应还借款本金3700.69元、利息24722.65元、罚息186.99元，另有654630.82元借款本金尚未到期。另查明，建行湖南省分行委托湖南崇民律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南崇民律师事务所支付律师代理费30746元。本院认为：建行湖南省分行与陈某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向陈某履行了发放了借款本金700000元的义务，但陈某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权行使解除权，故建行湖南省分行起诉请求解除其与陈某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，陈某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行起诉请求陈某向其偿还截至2020年11月13日的借款本金658331.51元、利息24909.64元的诉讼请求合法，本院予以支持。陈某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金658331.51元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年11月14日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南崇民律师事务所支付了30746元律师代理费，按约定应当由陈某承担，考虑新冠疫情对经济影响，为避免加重当事人负担，本院酌情确认律师代理费按陈某所欠借款本息的4%收取，故建行湖南省分行起诉请求陈某向其支付30746元律师代理费的诉讼请求，本院在27329.65元的范围内予以支持。陈某还以其名下的位于长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室房产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故建行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在陈某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司湖南省分行与陈某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、陈某向中国建设银行股份有限公司湖南省分行偿还截至2020年11月13日的借款本金658331.51元、利息24909.64元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金658331.51元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年11月14日起计算至实际清偿之日止；三、陈某向中国建设银行股份有限公司湖南省分行支付为实现债权所发生的律师代理费27329.65元；以上第二、三项金钱给付义务，陈某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如陈某未履行上述金钱给付义务，中国建设银行股份有限公司湖南省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置陈某名下位于长沙市望城经济开发区××街道××镇××住宅小区7＃栋502室房产，所得价款由中国建设银行股份有限公司湖南省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归陈某所有，不足部分由陈某继续清偿。五、驳回中国建设银行股份有限公司湖南省分行的其他诉讼请求。本案受理费10940元，因适用简易程序，减半收取5470元，由中国建设银行股份有限公司湖南省分行负担5元，陈某负担5465元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二〇年十二月二十四日书记员  颜滔