重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初24639号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江**江北城西大街**附**、附**、附****，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人：温丽丹，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗琳，重庆溯源律师事务所律师。被告：汪倩，女，1971年2月7日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：姜国清，男，1957年9月26日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：姜皓蓝，男，2003年8月8日出生，汉族，住重庆市渝**。法定代理人：姜国清（系姜皓蓝父亲），基本信息同上。法定代理人：汪倩（系姜皓蓝母亲），基本信息同上。前述三被告共同委托的诉讼代理人：张宁，重庆奥嘉斯律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告汪倩、姜国清、姜皓蓝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人温丽丹，被告汪倩、姜国清、姜皓蓝共同委托的诉讼代理人张宁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告汪倩、姜国清立即偿还借款本金181999.73元及截至2020年8月3日的利息9799.3元、罚息3121.11元、复利488.26元；2.判决被告汪倩、姜国清立即支付自2020年8月4日起至贷款清偿完毕为止的罚息、复利（罚息以尚欠本金181999.73元为基数，复利以尚欠利息9799.3元为基数，均按约定的执行利率加收50%按日计收，利随本清）；3.判决被告汪倩、姜国清支付律师费5500元；4.判决原告对登记在被告汪倩、姜国清、姜皓蓝名下位于重庆市北部新区X号X幢X单元X-X房屋（以下简称涉案房屋）享有优先受偿权。事实和理由：2012年8月24日，原告与被告汪倩、姜国清、姜皓蓝签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定原告向被告提供借款560000元由于购买涉案房屋，明确约定了借款期限、利息、罚息、复利、违约责任、抵押范围、管辖等合同内容，并以涉案房屋办理了抵押登记手续，该借款属于被告汪倩与姜国清的夫妻共同债务。原告按约定发放了贷款，被告未按约定还款，原告遂诉至本院，提起上述诉讼请求。被告汪倩、姜国清、姜皓蓝辩称，对第一项诉讼请求中的借款本金、利息、罚息及复利无异议。利率应以LPR作为基础，罚息应从逾期之日计算，而非违约之日，合同约定的借款期限为10年，目前仍在约定期限内，不应计算罚息。合同未明确约定律师费，律师费应由原告自行承担。复利约定过高，不应得到支持。本案查明事实如下：个人房屋抵押贷款合同的具体约定及欠款事实借款人/抵押人/甲方：汪倩、姜国清、姜皓蓝。贷款人/抵押权人/乙方：华夏银行重庆分行。保证人/丙方：重庆融创基业房地产开发有限公司。合同签订时间：2012年8月24日。贷款金额：560000元。贷款用途：甲方只能用于按照甲方与丙方签订的购房合同购买涉案房屋。7、贷款期限：自2012年8月24日起至2022年8月24日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。8、贷款利率（包括罚息和复利的约定）：本贷款利率为年利率7.205%，自贷款发放之日起计算，合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用，按相应调整后的基准利率上浮10%确定；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。9、还款方式：采用等额本金还款法分期还本付息。按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。10、提前收回贷款的约定：甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权宣布本合同项下发放的贷款提前到期。11、实现债权费用的约定：因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、保全费及其他实现债权的费用。12、贷款发放时间：2012年8月30日，借款凭证上载明借款到期日为2022年8月30日。13、欠款情况：截至2020年10月12日，尚欠借款本金181999.73元、利息10934元、罚息4228.9元、复利647.14元。14、抵押物：汪倩、姜国清、姜皓蓝名下位于重庆市北部新区X号X幢X单元X-X房屋。15、抵押登记时间：2012年8月28日。二、本案产生律师费的事实1、委托代理合同签订时间：2020年10月。2、律师费金额：5500元。3、支付时间：2020年10月15日。三、其他事实本案借款发生在被告汪倩与被告姜国清夫妻关系存续期间，双方均认可本案借款属于夫妻共同债务，姜皓蓝系汪倩、姜国清之子，本借款发生时姜皓蓝系未成年人。本院认为，原告与被告汪倩、姜国清、姜皓蓝签订的《个人房屋抵押借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方当事人均有拘束力，双方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。该借款发生在被告汪倩与被告姜国清夫妻关系期间，且二人认可系夫妻共同债务，该借款属于夫妻共同债务，借款发生时姜皓蓝系未成年人，应由被告汪倩、姜国清承担共同还款的合同义务。合同签订后，原告已向被告发放了贷款，履行了合同义务。被告汪倩、姜国清逾期未依约还本付息，已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。因原告未自行向被告宣布贷款提前到期，贷款到期日应以本院送达起诉状副本等诉讼材料之日即2020年9月29日为准，原告自愿按照合同约定计算利息、罚息、复利至2020年10月12日，系原告处分其权利的行为，不违法法律规定，本院予以确认。被告的答辩意见与双方在个人房屋抵押借款合同的明确约定不符，本院均不予采纳。贷款到期后，被告汪倩、姜国清应承担返还借款本金，支付利息、罚息及复利的民事责任。被告汪倩、姜国清、姜皓蓝自愿以其名下位于重庆市北部新区X号X幢X单元X-X房屋为前述债务提供抵押担保，且办妥抵押登记，在其不履行还款义务时，原告有权就该抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内优先受偿。原告与被告未在合同中明确约定律师费作为实现债权费用以及相应分担问题，对原告关于律师费的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告汪倩、姜国清于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行贷款本金181999.73元及截至2020年10月12日利息10934元、罚息4228.9元、复利647.14元；被告汪倩、姜国清于本判决支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行从2020年10月13日起至付清还款之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金181999.73元为基数，复利以尚欠利息10934元为基数，均按《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平加50%按日计收，利随本清）；若被告汪倩、姜国清不履行前述还款义务，原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权就登记在被告汪倩、姜国清、姜皓蓝名下位于重庆市北部新区X号X幢X单元X-X房屋折价或拍卖、变卖所得价款在前述第一、二项债务未清偿范围内优先受偿；四、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4208.18元，减半收取计2104.09元，由被告汪倩、姜国清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  黄 静二〇二〇年十二月一日法官助理  刘成林书 记 员  庞媛尹