广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0223民初1624号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行，地址，鹿寨县鹿寨镇政通路**金地华府小区**，统一社会信用代码：914502236724939440。 负责人：施某，该行行长。 委托诉讼代理人：马小淇,该行员工，特别授权。 委托诉讼代理人：张肖玲，广西创恒律师事务所律师。 被告：韦某，女，2012年6月6日出生，壮族，住广西鹿寨县。 法定代理人：杨某，女，1977年6月14日出生，汉族，住广西鹿寨县，系被告的母亲。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行诉被告韦某被继承人债务清偿纠纷一案，由柳州市中级人民法院发回重审。本院于2020年7月29日立案后，依法重新组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人马小淇、张肖玲到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。在诉讼中原告撤回对罗玉琼、杨某的起诉，本院已依法裁定准予。 原告向本院提出诉讼请求：一、诉讼中变更为：判令被告韦某在继承韦政的遗产范围内偿还原告信用卡透支本金32868元、逾期利息3759.63元、违约金4101.21元［利息、违约金计至2019年10月3日（逾期后第7期），之后的利息、违约金不再主张］，共计40728.84元；二、判令被告韦某支付原告律师代理费3000元；三、本案的诉讼费、保全费由被告承担。事实 -2- 与理由：2016年9月26日，韦政（身份证号：4522231976××××××××）向原告申领并取得中国邮政银行信用卡个人卡一张，信用卡卡号：62×××04，信用额度人民币50000元。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）的领用合约》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》对双方的权利义务进行了明确的约定。自2017年2月14日起，韦政使用其所持有的信用卡透支消费本金合计人民币32868元。该卡发生透支后，原告多次向韦政催款，但韦政至今未履行还款义务。截止2019年10月3日，韦政拖欠的信用卡透支款本金32868元，利息3759.63元、违约金4101.21元，共计40728.84元。 原告在举证期限内向法庭提供的证据有： 1、罗玉琼、韦政的户籍证明，证明被告的主体适格； 2、在民政局调取的离婚协议书，证明韦政与杨某共同生育有小孩韦某，韦政与杨某离婚后，未再婚； 3、中国邮政银行信用卡（个人）申请表及办卡的有关附件，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约、章程复印件，证明被告向原告申请办理信用卡，双方签订信用卡合约，原告已向韦政提供了信用卡，韦政也使用信用卡消费的事实； 4、韦政所办尾号为16604的信用卡交易清单明细表复印件，证明该卡的消费情况及透支金额； 5、韦政所办尾号为16604的信用卡拖欠金额截图复印件，证明该卡透支消费本金、利息、违约金的事实； 6、中国邮政储蓄银行对韦政的催收记录，证明原告曾多次向韦政及其法继承人催收欠款的事实； 7、关于邮储银行信用卡停计息费时点的情况说明、中国邮储银行信用卡业务系统明细表两张，证明原告为韦政办理的信用卡尚欠的本金、利息、违约金的具体金额； 8、委托代理合同及增值税发票、广西壮族自治区物价局、司法厅关于印发《广西壮族自治区律师 -3- 服务收费管理实施办法》的通知，证明原告提起本案诉讼委托律师支出的律师费及律师费的收取标准，根据信用卡领用合约该费用应由被告承担。 被告书面辩称，一、被告韦某未成年，2012年6月出生后一直跟随母亲杨某单独生活，对其父亲韦政的生活状况和债务情况均不知情。二、被告韦某未成年，无收入来源，无民事行为能力，无法对是否继承被继承人韦政遗产作出表态声明。截至今日被告韦某未继承有被继承人韦政的遗产，所以不同意原告的请求。三、被告韦某未成年，原告要求未有收入来源的未成年人支付代理费等费用不合理，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。四、对于原告提供的证据材料，有明显不合理和漏洞的地方：1、信用卡持卡人韦政于2019年2月25日已经去世，已不是持卡人，所以在其死亡后所产生的交易行为应为无效，所产生的债务更不应由无收入来源无民事能力的被告承担；2、韦政2019年2月25日已去世，信用卡领用合约协议是否自动终止，逾期利息、违约金计至债务清偿之日止，有何法律依据，是否应按信用卡持卡人意外死亡这类计算方式。由于原告没有及时正式信函通知持卡人透支本金、违约金和逾期利息情况，造成了扩大损失，请求法院依法核实持卡人韦政透支本金、违约金和逾期利息的计算。综上所述，被告系未成年的小孩，无收入来源，无民事行为能力，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 被告未向法庭提供任何证据。 本院依法调取的证据： 1、柳州市住房公积金管理中心个人提取记录、职工信息，证实韦政在柳州市住房公积金管理中心尚有公积金107437.34元； 2、韦政的火化证明，证实韦政于2019年2月27日火化； 3、罗玉琼的火化证明，证实罗玉琼于2018年9月22日火化； 4、韦政的干部任免审批表，韦政的干部履历表，韦轩儒、罗玉琼结婚证存根，死亡户口注销单，证实韦政的父母为韦轩儒、罗玉琼，原告父亲韦轩儒于1998年7月15日死亡。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告经本院合法传唤、无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证的权利。原告提交证据及本院依法调取 -4- 的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，本院予以确认。 根据双方当事人的诉辩主张和举证情况，本院确认如下事实：2016年9月26日，韦政书面申请经鹿寨县水产畜牧兽医局向原告团办信用卡，经原告审核后，原告为韦政办理了一张信用卡，卡号为62×××04、额度为50000元。2019年2月25日韦政死亡。原告为韦政办理的信用卡，在韦政去世之前透支消费9800元，韦政去世之后还产生三笔透支消费共计23068元，分别于2019年3月5日消费6583元、2019年3月6日消费8850元、2019年3月8日透支消费7635元，这三笔透支消费在本案中无法查明系谁使用。截止至2019年10月3日（逾期后第7期），原告办韦政办理的上述信用卡尚欠本金32868元、利息3759.63元、违约金4101.21元，合计40728.84元。原告曾多次向韦政及被告法定代表人催收，但未果。 另查，韦政向原告提交的中国邮政银行信用卡（个人卡）申请表，其中第五项：申明签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同《协议》的各项规则。亲笔签名：韦政。（上述内容均为手写）。《中国邮政银行信用卡（个人卡）领用合约》第二条第4项：信用卡只限乙方本人使用，不得出租、转让或借他人，个人信用卡透支应于消费领域，……，否则乙方自行承担造成的损失和法律后果，……；第6项：经密码或验证要素校验通过，交易即视为乙方本人所为并由乙方承担交易款项。……；第7项：由于乙方密码保管不善而造成的损失，由乙方自行承担。……。第三条第1项、……，如果乙方未能在到期还款日之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，……，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.35%—0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。第8项：乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。第五条第5项：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权……，有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收欠款或实现债权而产生的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）应由乙方承担。 -5- 韦政与杨某原为夫妻关系，共同生育有女儿韦某（2012年6月6日出生），现年8岁，2016年3月9日韦政与杨某离婚。在鹿寨县民政局的档案中未体现有韦政再婚信息，韦政户籍信息中未体现有其他子女、配偶；韦政的父母为韦轩儒、罗玉琼，分别于1998年7月15日、2018年9月去世。 韦政在柳州市住房公积金管理中心尚有公积金107437.34元，在诉讼中本院已依法冻结该款其中45000元。 本院认为，本案的争议焦点为：一、韦政死亡之后产生三笔透支消费的法律后果由谁承担；二、利息及违约金应计算至何时；三、被告是否应承担本案债务清偿责任。 针对焦点一：韦政死亡之后产生三笔透支消费的法律后果由谁承担。本院认为，韦政向原告申请办理信用卡，并承诺接受《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约束，原告审核后同意韦政的申请，并为韦政办理了信用卡，由此双方形成了合同法律关系。双方签订的合约系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合约，该合约对双方具有约束力。原告将信用卡交给韦政后，信用卡由韦政本人保管使用，他人如需使用，须经韦政同意并告知相应密码或相关信息方可使用，韦政去世后仍有透支消费，说明韦政生前已将信用卡、密码等相关信息告诉他人或泄漏给他人，不管何种原因，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第二条第4、6、7项的规定，后果均由韦政承担，而且被告亦未提供证据证实这三笔消费是他人通过其他不正当途径使用，故本院认为韦政去世之后产生的三笔消费的法律后果由韦政承担，韦政已去世，该债务依法由其法定继承人在法律规定的范围内承担清偿责任。 针对焦点二：利息及违约金应计算至何时；本院认为,双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1项约定：未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，现原告只主张利息、违约金计算至逾期后第7期，之后不再主张，该主张系原告对权利的放弃，且未违反法律规定及合约约定，本院予以支持。被告辩称原告与被告的合约关系应于韦政死亡时自动终止，利息应计算至韦政死亡时止，对此被告未提供证据证实，且与合约约定不符，亦无法律依据，故该辩称意见，本院不予采 -6- 纳。 针对焦点三：被告是否应承担本案债务清偿责任。本院认为，韦政去世后，其与原告形成的信用卡合约关系自然终止，但并不导致原、被告之间的债务的消灭。韦政的法定继承人被告在本案中也未明确放弃继承，根据《中华人民共和国继承法》第二十五条的规定，应视为接受继承，再根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款及清偿债务以他的遗产价值为限。……的规定，被告应在继承韦政遗产的范围内对上述债务承担清偿责任，故对原告的诉讼请求，本院予以支持。 原告为了主张该债权向本院提起本案诉讼，支出律师费3000元，请求被告支付，符合合约约定，且该费用未超出律师收费标准，对此本院予以支持。 综上，本案经审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韦某在继承被继承人韦政遗产的范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行偿还信用卡透支本金32868元、利息3759.63元、违约金4101.21元，合计40728.84元； 二、被告韦某在继承被继承人韦政遗产的范围内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鹿寨县支行支付律师费3000元。 上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。义务人如果未按生效判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在生效判决确定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费852元，保全申请费470元，合计1322元，由被告韦某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 -7- 审 判 长  兰宪华 人民陪审员  廖连昌 人民陪审员  阳海燕 二〇二〇年十二月二十一日 书 记 员  卢革玲