湖北省郧西县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0322民初2199号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行,住所地湖北省郧西县城关镇郧西大道**。统一社会信用代码91420322679753825R。负责人：郭跃华，任该支行行长。委托诉讼代理人：刘彬彬，湖北刘贵福律师事务所律师。被告：胡艳，女，1993年7月21日出生，汉族，湖北省郧西县人，住郧西县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行（以下简称郧西邮政银行）诉被告胡艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘彬彬到庭参加诉讼，被告胡艳经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郧西邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决依法解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2.判决被告胡艳清偿10万元贷款截止2020年10月18日的借款本金余额85774.37元、利息3455.78元、罚息1727.89元，合计90958.05元；60000元贷款截止2020年9月30日的借款本金余额51464.63元、利息2073.47元、罚息1036.74元，合计54574.84元，以上共计145532.89元；3.判令被告按约定年利率7.3625%支付137239元本金自2020年10月19日起至清偿之日止的贷款利息和逾期罚息；4.判决在被告不能清偿债务时，原告对被告用于抵押的房屋的拍卖、变卖价款在283500元限额内享有优先受偿权；我行享有抵押物处置优先受偿权；5.判决被告依照合同约定支付原告律师费4365元；6.被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2019年1月3日，被告填写《个人消费贷款申请表》，向原告申请借款160000元。2019年1月12日，被告与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告借款的授信额度为160000元，额度存续期为96个月；借款利率为同期同档次基准利率上浮55%；未按期归还借款本息的，从逾期之日起按合同约定利率收取50%的罚息，还应承担因此而产生的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；担保方式为抵押担保。同日，被告与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告以其所有的位于郧西县城关镇××路××家园××室××商品房［××（××）××县不动产权第0002192号]作为抵押物，为其提供金额为283500元的最高额抵押担保，担保范围包括：贷款本金、利息（包括复利及罚息）、违约金、及其他费用和担保权人实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并办理了鄂（2019）郧西县不动产证明第0000316号房屋抵押登记。2019年5月4日，被告分别签署两份《个人额度借款支用单》，约定分别借款：100000元、60000元，借款期限为60个月；还款方式均为等额本息法。2019年5月5日，原告分别向被告6217995200195093262的账号发放100000元、60000元贷款，被告在两份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上均签名捺印，该贷款借据上载明年利率7.3625%。因被告未按合同约定履行按时足额偿还借款本息的义务，两笔贷款均逾期187天。原告于2020年8月11日向被告发出提前收回贷款通知书，要求其于5日内清偿全部债务，被告未予履行。截止2020年10月18日，100000元贷款尚欠本金85774.37元，利息3455.78元、罚息1727.89元，合计90958.05元；60000元贷款尚欠本金51464.63元、利息2073.47元、罚息1036.74元，合计54574.84元；两笔贷款尚欠本息共计145532.89元。被告未依约还款，构成根本违约，原告有权解除合同，提前收回借款。被告胡艳未到庭应诉、答辩，亦未提交证据。送达时，因胡艳电话无法接通，电话联系其丈夫，未对本案事实提出异议。庭审后，征询调解意见，其表示已与胡艳协商一致，以抵押的房子清偿贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与原告所诉事实基本一致。另查明，原告于2020年10月25日与湖北刘贵福律师事务所签订委托代理协议，该所指派刘彬彬律师担任本案委托诉讼代理人，约定律师代理费4365元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告与被告签订的借款合同以及抵押担保合同，自愿合法，均属有效合同。原告履行了发放贷款的义务，被告则应当履行按期偿还借款本息义务；被告未能履行合同约定的义务，属违约行为，应承担违约的民事责任。由于被告违约，原告依据双方借款合同约定及法律规定，宣布借款提前到期并解除合同，要求被告按合同约定偿还全部借款本息，承担逾期罚息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对原告诉请要求被告支付原告律师费的主张，有合同约定，但本案法律关系明确、事实清楚，证据材料等均在借款过程中完整形成，相对疑难复杂案件，律师付出的时间和精力较少。同时，一贯适用的律师代理费负担原则是“谁委托谁付费”，兼顾上述因素，本院根据案件实际，酌情由被告负担2000元律师代理费。被告用其名下的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告对该房屋享有抵押权，因此，原告主张对该抵押房屋拍卖、变卖价款在欠款限额内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行与被告胡艳签订的《个人额度借款合同》；二、被告胡艳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行贷款本金137239元及截止2020年10月18日的利息5529.25元、罚息2764.63元；三、被告胡艳按年利率7.3625%计算支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行137239元贷款本金自2020年10月19日至清偿之日止的利息和逾期罚息；四、被告胡艳不能清偿上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行对被告胡艳所有的位于郧西县城关镇江岸路117号博升家园6幢1-7-1室[鄂（2018）郧西县不动产权第0002192号]一套商品房的拍卖、变卖价款在所欠债务本金、利息、罚息及实现债权费用总额内享有优先受偿权；五、被告胡艳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郧西县支行律师代理费2000元。上述执行事项限于本判决发生法律效力后三十日内履行。案件受理费3298元，减半收取计1649元，由被告胡艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。户名：湖北省十堰市中级人民法院；账户号：17×××01；开户行：农业银行十堰北京路支行。通过邮局汇款的，款汇湖北省十堰市中级人民法院，邮编：442000；地址：十堰市张湾区浙江路**。上诉人应将注明一审案号的交费凭证复印件同时交本院。上诉人在上诉期届满之次日起七日内未预交，也未提出缓交、减交、免交上诉案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理（本院不再另行送达预交上诉案件受理费通知）。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  叶贵方二〇二〇年十二月十七日书记员  叶银青