河南省沈丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1624民初6353号原告：周帅，男，汉族，1985年7月16日出生，住沈丘县。委托诉讼代理人：孙洋，沈丘县睿城法律服务所法律工作者，执业证号：31616001200050。被告：中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司，住所地：郑州市金水区黄河路**豫粮大厦**及东配楼**，统一社会信用代码：91410100667243879X。负责人：贾国军，公司总经理。委托诉讼代理人：邓小涛，上海市海华永泰（郑州）律师事务所律师，执业证号：14101201910082649。原告周帅与被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司(以下简称人寿财险郑州公司)保险合同纠纷一案，本院于2020年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周帅的委托诉讼代理人孙洋，被告人寿财险郑州公司的委托诉讼代理人邓小涛，到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告周帅向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付保险金410000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年10月22日，原、被告签订保险合同两份，由原告为自己所有的豫Ａ×××**小型轿车在被告处投保交强险和车辆损失险、第三者责任险及不计免赔率险等相关商业险。上述合同有效期间为2019年10月24日至2020年10月24日。2020年9月15日4时许,原告驾驶豫Ａ×××**小型轿车,沿付井至九里公路由南向北行驶到九里村路段时,撞住同方向前方卢玉荣驾驶的三轮电驱动车（周口5023017),造成卢玉荣当场死亡、两车辆部分损坏的交通事故。经沈丘交警大队认定,原告负此事故的全部责任,卢玉荣无责任。后经公安机关交通管理部门主持调解,原告赔偿卢玉荣家属各项赔偿款410000元。上述保险事故发生在原、被告双方签订的保险合同有效期内,被告理应进行赔偿,但被告却拒绝支付保险金。因此原告提起诉讼。被告人寿财险郑州公司辩称:1、如事故车辆在我司投保有保险（车辆机动车行驶证与其保单上载明的车辆识别代码、发动机号等一致，且载明有相应险种),在我司核实事故车辆行驶证、驾驶员的驾驶证等证件齐全且在合法有效期内,无违反国家相关法律法规、无违反保险合同约定应履行义务的行为,且依据保险条款不存在拒赔、不赔的情形，则我司在交强险各项分项的相关责任限额（死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元)内对该事故造成的损失承担交强险的保险责任。在商业险限额内依据保险条款、责任比例等承担相应的责任。2、事故发生后,我司经查勘及事故认定书显示,原告有逃逸情节,属于拒赔、免赔的情形，我司不承担任何赔偿责任。3、原告与卢玉荣家属达成的调解协议,我司未参与，原告系单方赔付(需提供支付凭证),未向我司提供赔偿数额的相关依据，赔偿数额的合理性无法确认,我司需对卢玉荣死亡计算数额的依据及相关证据进行质证,且原告的行为构成交通肇事罪，需追究刑事责任,不应赔付卢玉荣家属精神抚慰金。4、保单特别约定的第一受益人为凯枫融资租赁（杭州)有限公司,原告主体不适格。5、原告主张的各项费用较高，且存在不合理费用,对于不合理费用应当扣减。诉讼费、评估费等属于间接损失,不应由我司承担。6、本事故为多车事故,事故认定书显示肖月超无责任,应追加皖Ｋ×××**自卸低速货车投保的交强险公司,承担无责赔付的责任。原告向本院提交的证据材料有:第一组证据:原告的身份证复印件、交强险及商业险电子保险单、原告转交保险费微信账单。证明目的:1、证明原告身份信息及具有合法的诉讼主体资格;2、证明原告于2019年10月22日为自己所有的豫Ａ×××**小型轿车在被告处投保交强险和车辆损失险、第三者责任险及不计免赔率险等相关商业险。其中包括三责险500000元,机动车损失险129281.60元;3、证明上述保险系经车商4S点办理的电子保单,是先缴纳保险费后取得的电子保单,并且没有附相应的保险条款;4、证明上述保险期间为2019年10月24日至2020年10月24日。第二组证据:原告向120救护车人员转款记录。证明目的;事故发生后,原告第一时间拨打了120,并对死者进行了人工心肺复苏,并拨打了110报警。原告是在确认卢玉荣当场死亡,没有救治必要,120救护车收到转款后离开,自己因身体被撞不适,加上死者家属已经到场情绪激动的情况下,才离开现场,到沈丘职工医院进行救治的,原告没有逃逸。第三组证据:道路交通事故认定书、交通事故损害赔偿调解书、交通事故损害赔偿凭证二份。证明目的:1、证明2020年9月15日4时许,原告驾驶豫Ａ×××**小型轿车发生保险事故的事实;2、证明该事故造成案外人卢玉荣当场死亡原告车辆部分损坏的后果;3、证明事故发生时,原告未遵守道路交通安全法律、法规的规定,未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶,未保持安全车速是造成此事故的原因。认定书并无证据认定原告弃车逃逸,更没有认定原告弃车逃逸加重事故损害后果;4、证明案涉保险事故经认定原告负事故的全部责任,死者卢玉荣无责任;5、证明案涉事故发生在保险有效期内;6、证明事故发生后,经沈丘交警大队调解,原告赔偿卢玉荣家属包括死亡赔偿金、丧葬费和精神损害抚慰金在内的一切损失计410000元;7、证明原告已将上述赔偿款全部付清。第四组证据:原告驾驶证、车辆行驶证、检验合格证。证明目的:证明原告具有合法驾驶资格,事故发生时所驾驶的车辆符合准驾车型,所驾驶的车辆年检合格。第五组证据:原告车辆抵押贷款结清证明。证明目的:证明原告为购买豫Ａ×××**小型轿车在凯枫融资租赁（杭州)有限公司融资贷款105000元，已结清本息。第六组证据:原告于事故发生时的通话记录。证明目的:1、证明原告于事发时第一时间拨打120急救电话，对死者进行抢救;2、证明原告在跟踪联系120急救车到场后,除拨打朋友电话让帮忙施救之外,5次拨打110电话对事故进行报警;3、证明原告提交的在确认死者已当场死亡后,向120车司机(手机号187××××****)微信转款300元的记录属实。第七组证据:原告就医诊断证明。证明目的:1、证明原告在120机构确认死者已经死亡,并拨打110进行有效报警后,因事故碰撞外伤后头痛、头晕、恶心为主诉到沈丘职工医院就医,被诊断为脑震荡,在该院治疗观察;2、证明原告离开现场就医的行为,并没有加重自己的责任和事故的损害后果;3、证明原告的上述就医行为不构成弃车逃逸。被告人寿财险郑州公司向本院提交证据材料:1、投保单及保险条款。证明保险公司在原告投保时已经尽到了明确提示义务,因此原告逃逸属于拒赔免赔情形,保险公司不应承担赔偿责任。2、机动车辆保险报案记录代抄单。证明原告投保时的特别约定显示的第一受益人为凯枫融资租赁（杭州）有限公司在发生保险索赔时,理赔金额5000元以下,不必通知第一受益人,5000元以上,应当由第一受益人作为原告。本案经审理认定事实如下:2020年9月15日4时许,原告周帅驾驶豫Ａ×××**小型轿车,沿沈丘付井至九里公路由南向北行驶到九里村路段时,撞住同方向前方卢玉荣驾驶的三轮电驱动车（周口5023017)后,又撞到公路西侧肖月超停放家门口的皖Ｋ×××**自卸低速货车上,造成卢玉荣当场死亡、两车辆部分损坏的交通事故。事故发生后周帅弃车逃逸。此事故经沈丘交警大队依据现场勘察、询问笔录等证据分析:当事人周帅驾驶机动车未遵守道路交通安全法律、法规的规定,未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶,未保持安全车速是造成此事故的原因，2020年9月23日作出道路交通事故认定书,认定原告周帅负此事故的全部责任,卢玉荣、肖月超无责任。事故发生后原告于9月15日凌晨4时23分45秒拨打了120电话,时长52秒;于凌晨4时53分52秒至55分38秒拨打了110报警电话。沈丘职工医院于2020年9月15日出具诊断证明显示,周帅以“外伤后头痛、头晕、恶心半小时”为主诉入院，诊断为脑震荡，建议:门诊观察。经沈丘公安交警部门主持调解，原告方与卢玉荣家属达成赔偿协议,内容为:周帅赔偿卢玉荣安葬费、死亡补偿金、精神抚慰金等一切费用共计肆拾壹万元整(410000.00元)。该款原告方已全部支付卢玉荣家属。卢玉荣于1947年12月12日出生,身份证号码为。原告周帅系豫Ａ×××**小型轿车登记所有人,原告周帅具有合法驾驶资格。2019年10月22日,原告为豫Ａ×××**小型轿车在被告处投保交强险和车辆损失险、第三者责任险及不计免赔率险等相关商业险。其中第三者责任保险500000元。合同保险期间为2019年10月24日至2020年10月24日。机动车商业险保单特别约定详细信息见清单的清单内约定有若事故金额大于5000元时,第一受益人为凯枫融资租赁（杭州)有限公司。豫Ａ×××**小型轿车系周帅于2017年11月17日通过凯枫融资租赁（杭州)有限公司按揭购买,融资金额为105000元,2020年11月17日凯枫融资租赁（杭州)有限公司出具证明,周帅已结清融资款本息。2019年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元/年;职工平均工资为64148元/年。本院认为:原告周帅为其所有的豫Ａ×××**车在被告人寿财险郑州公司投保有交强险和不计免赔商业险,保险期间为2019年10月24日至2020年10月24日。原、被告间建立了保险合同法律关系。原告周帅因2020年9月15日4时许豫Ａ×××**车发生的交通事故向事故死者卢玉荣的亲属进行了赔偿,现原告周帅依据保险合同诉请被告人寿财险郑州公司予以赔付,被告应承担原告付给死者亲属的合法合理的损失。经沈丘交警大队调解原告周帅向死者家属支付赔偿款410000元,卢玉荣于1947年12月12日出生,根据相关法律规定，本院确认被告应当承担原告周帅支付给死者卢玉荣家属的费用为:1、死亡赔偿金34200.97×8=273607.76元;2、丧葬费64148÷12×6=32074元;3、精神损害抚慰金80000元;4、亲属办理丧葬事宜的误工、交通等费用酌定5000元。上述各项合计为390681.76元,应由被告人寿财险郑州公司支付给原告周帅。关于被告辩称原告在事故中被认定有弃车逃逸情节,属于拒赔、免赔的情形，保险公司不应承担任何赔偿责任,对于被告的这一抗辩主张本院不予支持。理由如下:1、从事实认定部分可知,事故认定书虽显示原告在事故发生后弃车逃逸,但在道路交通事故证据及事故形成原因分析部分,原告承担本次事故的全部责任的原因是当事人周帅驾驶机动车未遵守道路交通安全法律、法规的规定,未按照操作规范安全驾驶、文明驾驶,未保持安全车速。并非是因弃车逃逸被认定负事故的全部责任。2、事故发生后,周帅首先拨打了120救护电话,之后又拨打了110报警电话。且交通事故认定书认定卢玉荣系事故当场死亡。原告的“弃车逃逸”并未造成损失的扩大。3、按照《中华人民共和国保险法》第十七条规定,对保险合同中免除保险人责任的条款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示,并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的,该条款不产生效力。在本案中,被告未向被保险人出具保险合同条款,因此被保险人无法得知相关保险条款的规定,被告也没有证据证明在签订合同时对该条款作出引起原告注意的提示和明确的说明,故本案免责条款的约定不发生法律效力。综上所述,依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条、第一百一十六条第二项,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款、第十三条,《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定,判决如下:被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告周帅支付保险款项390681.76元。本案受理费3725元（已减半收取)，由原告周帅承担150元，被告中国人寿财产保险股份有限公司郑州市中心支公司承担3575元。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本,上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  马广富二〇二〇年十二月二十八日书记员  邵艳娇