湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初8916号 原告：长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行，营业场所湖南省长沙市开福区捞刀河街道彭家巷。 负责人：吴志理。该行行长。 委托诉讼代理人：杨文，男，1968年2月9日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。该行员工。 被告：李志雷，男，1984年11月3日出生，汉族，住湖南省长沙市天心区。 原告长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行（以下简称：长沙农商行金霞支行）与被告李志雷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长沙农商行金霞支行的委托诉讼代理人杨文到庭参加了诉讼。被告李志雷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告长沙农商行金霞支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李志雷立即偿还原告借款本金963,015.21元、拖欠本金罚息704.2元及利息34,082.94元，本息合计997,802.35元。（利息计算至2020年6月25日，此后利息依合同约定继续计算至全部贷款本息还清之日止）；2、请求依法确认原告对被告的抵押房产享有优先受偿权；3、请求依法解除原告与被告签订的金霞按字号《个人购房借款担保合同》；4、请求依法判令由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、评估费、律师费、差旅费、执行费等）。事实与理由：2018年10月19日原告与被告李志雷签订了100万元的《个人购房借款担保合同》，约定长沙农商行金霞支行向被告李志雷发放100万元住房按揭贷款，期限25年，起止为2018年10月31日至2043年10月31日。该合同同时约定以被告李志雷所有的位于长沙市天心区号房产提供抵押担保，且依法办理了抵押物登记手续。现该笔贷款已出现本金、利息逾期，虽经原告多次催收，被告仍拖欠按揭贷款本金及其利息共计997,802.35元，严重损害了债权人的合法权益。为维护原告的合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第108条之规定，特向法院提起诉讼，请予依法判决。 被告李志雷经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：2018年10月19日，原告长沙农商行金霞支行（贷款人）与被告李志雷（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》，合同编号为[金霞按字号]，合同约定：贷款人根据借款人的申请，经审查同意向借款人发放个人二手住房按揭贷款；贷款金额为100万元，贷款期限为300个月，自2018年10月31日起至2043年10月31日；贷款约定合同月利率为4.4916‰，合同期内贷款利率采用浮动利率，贷款发放后利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日按距离本合同约定的调整日期最近之日中国人民银行公布的基准利率及利率浮动比执行新的利率，同时，每月（期）还本付息额将重新计算，贷款人不再另行通知借款人；贷款用于购买坐落于长沙市天心区，建筑面积为120.91平方米的住房，所购房产总价145万元；担保方式为抵押；贷款发放方式为受托支付，放款账户户名为沈钳，账户；还款方式为按月等额本金还款法，每月的25日为还款日；借款人还款账户为；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息时，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，贷款人有权提前处分抵押物，并有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；抵押物坐落于长沙市天心区号房屋，抵押担保的范围包括本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、复利、违约金、保险费、保管担保财产及实现债权的费用（含诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。 上述合同签订后，原告按合同约定向被告李志雷发放了100万元贷款。案涉抵押房屋于2018年10月26日办理不动产登记，登记权利人为李志雷，产权证号为湘号，房屋建筑面积120.91平方米。案涉抵押房屋于2018年10月30日办理不动产抵押登记，登记证号为湘号。被告李志雷自2019年10月25日起开始逾期还款，截至2020年6月25日，被告仅清偿了1期按揭贷款，共8期按揭贷款未足额清偿，拖欠利息34,082.94元，拖欠本金罚息704.2元。 原告催收无果后，遂诉至本院。 以上事实有《个人购房借款/担保合同》、贷款发放通知书、借款借据、欠款明细、不动产登记证明、庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：一、原告长沙农商行金霞支行与被告李志雷签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法、有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，现被告经催告后仍未按时足额偿还贷款本息，且在原告起诉前，被告多次逾期。根据双方合同的约定，被告李志雷已构成违约，故对于原告请求判令解除原告与被告李志雷签订的《个人购房借款/担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。二、被告未按合同约定的期限及时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告依合同的约定主张贷款提前到期，要求被告立即偿还原告贷款本息的诉讼请求，符合双方的约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。三、上述合同中约定被告李志雷以其所有的位于湖南省长沙市天心区号房屋向原告提供抵押担保，并已办理抵押登记，双方抵押权成立，原告主张对抵押物行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。四、被告李志雷经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、解除原告长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行与被告李志雷于2018年10月19日签订的《个人购房借款/担保合同》[金霞按字号]； 二、被告李志雷于本判决生效之日起十日内向原告长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行偿还借款本金963,015.21元、利息34,082.94元及本金罚息704.2元（利息、罚息暂计至2020年6月25日，此后的利息、罚息按照双方所签订《个人购房借款/担保合同》约定的方式计算至贷款本息清偿之日止）; 三、若被告李志雷未履行本判决所确定的第一、二项金钱给付义务，原告长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行有权行使抵押权，对被告李志雷提供的位于湖南省长沙市天心区号房屋享有优先受偿权； 四、驳回原告长沙农村商业银行股份有限公司金霞支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,778元，因适用简易程序减半收取6,889元，由被告李志雷负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  许洪源 二〇二〇年十二月二日 代理书记员  易瑞洁 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。