江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初6033号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城街道中央城步行街**楼7、8、9、10、13号门面。负责人：洪玉军，该支行行长。委托诉讼代理人：郑宏伟，该公司员工。委托诉讼代理人：于文曙，该公司员工。被告：孙素美，女，1974年12月16日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：周凯祥，男，1973年2月26日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：周亮，男，1989年2月3日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：周磊，男，1982年4月16日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行（以下简称邮储银行涟水支行）与被告孙素美、周凯祥、周亮、周磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行涟水支行的委托诉讼代理人郑宏伟，被告孙素美、周亮、周磊到庭参加诉讼，被告周凯祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行涟水支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告孙素美、周凯祥、周亮、周磊归还拖欠原告贷款本息共计128356.88元，其中贷款本金116795.81元，利息11561.07元（截止到2020年7月17日，之后的利息按合同约定顺延计算至还款之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。审理过程中，因被告又偿还了部分贷款本金，故原告将第一项诉讼请求确定为：判决被告孙素美、周凯祥归还原告贷款本息合计104513.92元，其中本金91000元，利息13513.92元（截止到2020年12月1日，之后的利息按合同约定顺延计算至还款之日止），被告周亮、周磊承担连带还款责任。事实和理由：被告孙素美、周凯祥于2016年11月28日在原告处申请贷款30万元，内容详见2016年11月28日的《小额贷款额度借款合同》，合同编号为32015667216115385659。被告孙素美、周凯祥未按时归还原告贷款本息，经多次催要，一直未按时还款。根据合同约定，原告有权收回逾期的贷款。被告孙素美、周凯祥、周亮、周磊是担保关系，被告孙素美、周凯祥未按时还款，被告周亮、周磊应承担连带还款责任。被告孙素美辩称：1、其欠原告贷款本息是事实，其和原告协商每个月还5000元，现在没有能力一次性偿还贷款本息。此外，其家里有酒有房子，可以用于偿还欠原告的贷款本息。2、如果其没有能力每个月偿还5000元，就由担保人来偿还。被告周凯祥未作答辩。被告周亮辩称：担保是事实，但不同意还款，因为被告孙素美、周凯祥有能力还款，有房子有酒，可以先处置这部分财产用于偿还贷款本息。被告周磊辩称：担保是事实，但是合同签订的时间为2016年11月，不清楚合同是一年还是几年，被告孙素美、周凯祥借贷款的时间2017年，并不是签过合同后就借款的。被告孙素美、周凯祥有能力还钱，应由孙素美、周凯祥先行还款。经审理查明：2016年11月28日，原告（贷款人）与被告孙素美、周凯祥（借款人）签订了《小额贷款额度借款合同》1份，该合同约定授信额度为30万元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，可以余额循环使用上述额度。该合同项下的贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。被告孙素美、周凯祥未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的贷款利率基础上加收30%确定。2016年11月21日，被告孙素美、周凯祥向原告出具一份共同还款承诺书，载明：孙素美承诺按时归还原告的贷款本息，周凯祥承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务。2016年11月28日，被告周亮、周磊分别与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》1份，为被告孙素美与原告于2016年11月28日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的债务提供连带责任保证，对主合同项下债务本金30万元及其利息之和提供最高额担保，债权确定的时间为2016年11月26日至2018年11月26日。保证的范围为主合同存续期间内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用的100%。保证期间为自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年10月25日，孙素美与原告签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》1份，约定，本协议系上述借款合同项下的单项业务，本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过30万元，协议有效期为2018年10月25日至2018年11月25日，该期限内借款人可通过电子银行申请支用借款，单笔借款最短期限为3个月，最长期限为12个月，借款到期日不得超过额度存续期到期日。本协议下的贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮106.9%，在借款期限内，执行固定利率。还款方式为按月/季付息，到期一次还本。2018年10月26日，原告向孙素美账户发放贷款99000元；2018年10月29日，原告向孙素美账户发放贷款101000元，合计发放贷款200000元。截止2020年12月1日，被告孙素美结欠原告贷款本金91000元，利息13513.92元，合计104513.92元。2016年11月21日，孙素美以及配偶周凯祥，周磊、周亮出具法律文书送达地址确认书，分别将涟水县涟城街道渠北严庄组、涟水县五港镇中心小学、涟水县莲花小区对面（蓝色创意广告经营部）作为法院向其送达法律文书的地址，法院按上述地址送达法律文书，视为其已接收。以上事实，有《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、共同还款承诺书、法律文书送达地址确认书、实时余额明细表、账户交易明细以及庭审笔录等证据予以证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告签订的借款合同、保证合同、小额E捷贷业务开办协议，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。合同签订后，原告按约向被告孙素美、周凯祥发放贷款20万元，被告孙素美、周凯祥应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息。被告孙素美、周凯祥未能按照合同约定按期偿还贷款本息，截止2020年12月1日被告孙素美、周凯祥结欠贷款本金91000元，利息13513.92元，合计104513.92元，故本院对原告要求被告孙素美、周凯祥偿还贷款本息合计104513.92元，并承担自2020年12月2日起至还款之日止，按合同约定利率计算利息的诉讼请求予以支持。被告周亮、周磊作为连带责任担保人，根据合同约定，应对被告孙素美、周凯祥欠原告的借款本息向原告承担连带清偿责任。被告周亮、周磊承担责任后，有权向被告孙素美、周凯祥进行追偿。被告周凯祥经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告孙素美、周凯祥在本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行借款本息合计104513.92元，并承担自2020年12月2日起至还款之日止，以本金91000元为基数，按合同约定利率计算的利息。被告周亮、周磊对上述债务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2391元减半收取1195.5元，由被告孙素美、周凯祥、周亮、周磊共同负担。被告应负担的部分在本判决生效后十日内付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安清江浦支行，账号：62×××58）。审 判 员 翟春花二〇二〇年十二月七日法官助理 孟 阅书 记 员 顾笑菡附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。