湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0381民初3118号 原告：湘乡市村镇银行股份有限公司，住所地湘乡市东山办事处滨河南路南岸水乡**中堂殿******。 法定代表人：曹毅，董事长。 委托诉讼代理人：邹宇钦，该公司员工，特别授权。 委托诉讼代理人：成小红，湖南湘原律师事务所律师，一般代理。 被告：孔建武，男。 被告：刘金兰，女。 被告：孔秀军，女。 被告：钟湧，男。 被告：孔秀英，女。 被告：张宁远，男。 被告：孔子龙，男。 被告：孔子昂，男。 被告：王贵，女。 被告：孔中伟，男。 原告湘乡市村镇银行股份有限公司（以下简称村镇银行）与被告孔建武、刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告村镇银行的委托诉讼代理人邹宇钦、成小红及被告孔建武到庭参加诉讼，被告刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔建武、刘金兰立即偿还原告借款本金3450000元并支付自2019年12月26日起至借款本金全部清偿之日止的利息（利息计算方式为2019年12月26日止2020年11月24日按年利率6.53%计算，利息金额为209027.22元；自2020年11月25日起至实际清偿之日按年利率9.795%计算逾期利息）；2.判令原告对被告孔秀军、钟湧、孔子龙、孔秀英、张宁远共同所有的位于昆仑桥办事处红星社区九组101、102、201、202、301、302的房产及土地在债权本金3500000元及利息等范围内享有优先受偿权；3.判令被告孔子昂、王贵、孔子龙、孔中伟就第一项诉讼请求承担连带保证责任；4.判令十被告承担原告为实现债权而花费的律师费5000元，且共同承担本案全部案件受理费和财产保全费。事实与理由：2019年12月26日，原告与被告孔建武、刘金兰签订《个人贷款/担保合同》，约定由被告孔建武、刘金兰向原告借款3450000元，借款期限为两年，借款利率为年利率6.53%；由被告按如下还款计划分期偿还本金，在2020年4月30日还款90000元，在2020年10月30日还款90000元，在2021年2月28日还款90000元，在2021年7月28日还款90000元，余欠款额待贷款到期后，一次性还本付清；若被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按期偿付本金，应在合同约定利率基础上加收50％的逾期利息，直至借款本金全部清偿之日止；借款用途为借新还旧，该笔借款用于归还合同号为乡村银业务部个借字第2019年第0209号、乡村银棋梓个借字第2018年1110号合同下借款人所欠债务；原告为实现本合同项下债权及担保权利而产生的诉讼费、律师费、财产保全费等由被告承担。2019年12月26日，被告孔子昂、王贵、孔子龙、孔中伟在《个人贷款/担保合同》的保证人处签名，合同约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日或原告宣布贷款提前到期之日起三年，担保范围为3450000元借款。2015年11月25日，被告孔秀军、钟湧、孔子龙、孔秀英、张宁远与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于昆仑桥办事处红星社区九组101、102、201、202、301、302的房产及土地为原告在2015年11月25日至2020年11月25日期间对被告孔建武、刘金兰所享有的债权提供最高额3500000元（本金）的抵押担保。双方于2015年11月25日办理了抵押登记。被告借款后并未依约还款。当前借款虽未到期，但因被告孔建武、刘金兰未按约履行清偿部分本金的义务，原告依合同约定宣布本合同项以及贷款人与借款人之间其他合同项下的未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，并要求提前收回未偿还款项。原告于2020年11月4日向本案十被告送达了《贷款提前到期告知函》，但十被告仍未履行偿付本息的义务。特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告孔建武辩称，这笔借款是孔中伟以孔建武的名义借的，孔建武是打工的，没有这个能力借款，与银行也没有关系；借款是孔中伟与银行交涉的，借钱还钱都是孔中伟经手的，借款的担保和抵押的财产也是孔中伟提供的。 被告刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟未到庭，未作答辩。 原告村镇银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1.原告与被告孔建武、刘金兰、孔子昂、王贵、孔子龙、孔中伟签订的《个人贷款/担保合同》（附《通信地址确认书》），2.被告孔秀军、钟湧、孔子龙、孔秀英、张宁远与原告签订的《最高额抵押合同》（附《通信地址确认书》）以及《房屋他项权证》，3.被告孔建武、刘金兰与原告订立的《借款借据》，4.原告出具的《贷款发放凭证》，5.原告出具的《本金和利息清偿情况说明》，6.向给十被告邮寄《贷款提前到期告知函》的《收发信息截图》，7.《委托代理合同》、律师费发票。 被告孔建武、刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟未向本院提交任何证据。 被告孔建武对原告村镇银行提交的证据没有异议。经审查，本院对原告村镇银行提交的证据《个人贷款/担保合同》《最高额抵押合同》《房屋他项权证》《借款借据》《贷款发放凭证》及《本金和利息清偿情况说明》予以认可，可以作为本案认定事实的依据；原告向本院提交了邮寄《贷款提前到期告知函》的《收发信息截图》，但未向本院提交《贷款提前到期告知函》，证据之间不能形成完整的证据链，本院对邮寄《贷款提前到期告知函》的《收发信息截图》不予认可，该证据不能作为本案认定事实的依据；原告提交的证据《委托代理合同》、律师费发票与本案没有关联性，本院不予认可，不能作为本案认定事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月25日，孔子龙、孔秀英、孔秀军（抵押人、甲方）与村镇银行（抵押权人、乙方）签订《最高额抵押合同》，合同约定为了确保2015年11月25日至2020年11月25日期间孔建武（债务人）与本合同乙方签订的或将要签订的多个主合同项下债务人义务得到切实履行，甲方愿意在最高债权额限度内为上述债权向乙方提供抵押担保；被担保的债权本金为3500000元；抵押担保的范围包括因主合同而产生的全部债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和其他所有应付费用等；抵押物为三人所有的位于湘乡市昆仑桥办事处红星社区九组101、102、201、202、301、302的房产及土地【房屋所有权证号为SY20151023057、SY20151023056、SY20151023058、SY20151023063，土地使用权证号为湘乡集用（2013）第9232号、湘乡集用（2013）第9233号、湘乡集用（2015）第000156号】等。钟湧、张宁远在该合同的“甲方（签章）”一栏签字。2015年11月27日，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，他项权证号为湘房他证湘乡市字第TX201511270**。 2019年12月26日，村镇银行作为贷款人与借款人孔建武和保证人王贵、孔子昂、孔子龙、孔中伟及抵押人孔子龙、孔秀英、孔秀军签订《个人贷款/担保合同》，合同第一条约定本案贷款为个人创业担保贷款；第三条约定实际放贷日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分。与本合同具有同等法律效力；第九条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；第十四条约定借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项、解除本合同、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；第十七条约定贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、评估费、拍卖费变卖费、公证费、执行费、公告费、差旅费等由借款人承担；第二十六条约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十七约定保证期间为本合同项下贷款到期之日起三年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起三年；第三十九条约定贷款金额为3450000元；第四十条约定贷款用途为借新还旧；第四十一条约定本笔贷款的担保方式为抵押、担保；第四十二条约定贷款期限为2年，自2019年12月26日起至2021年12月25日止；第四十三条约定贷款利率为固定利率，以2019年12月20日发布的LPR为基础加238个基点（1基点为0.01%），据此确定的利率以借款借据记载为准，在贷款期限内该利率保持不变；第四十六条约定还款方式为2020年4月30日还款90000元，2020年10月30日还款90000元，2021年2月28日还款90000元，2021年7月28日还款90000元；第五十一条约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定，自违约发生之日起执行；合同还约定了双方的其他权利义务。刘金兰在该合同的“借款人配偶”一栏签字并捺手印，张宁远、钟湧在该合同的“抵押物共有人”一栏签字并捺手印。 2019年12月26日，孔建武还与村镇银行订立《借款借据》，借据约定借款用途为借新还旧，借款金额为3450000元，借款到期日为2021年12月25日，执行年利率为6.53%等。刘金兰在“借款人签章”一栏签字并捺手印。同日，村镇银行向孔建武账号转款3450000元，该款用于归还孔建武之前所欠村镇银行的借款。 孔建武借款后未向村镇银行偿还借款本息，村镇银行遂诉至本院。 本院认为，本案当事人之间签订的《个人贷款/担保合同》《借款借据》均是当事人的真实意思表示，内容合法，应当认定为有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。 孔建武借款后未按合同约定及时偿还已到期借款本金并支付利息的行为构成违约，孔建武应当承担向村镇银行偿还借款本金并支付利息、逾期利息的民事责任。但是，村镇银行仅向本院提交了邮寄《贷款提前到期告知函》的《收发信息截图》，而未提交《贷款提前到期告知函》，村镇银行主张其已向孔建武等人宣布贷款提前到期的依据不足；本案应当适用《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定，孔建武等人以自己的行为表明不履行主要债务，村镇银行可以解除合同，村镇银行向本院起诉之日（即2020年11月26日）视为合同解除之日。孔建武应当自2019年12月26日起至2020年11月26日止按年利率6.53%向村镇银行支付利息，自2020年11月27日起至借款清偿之日止按照年利率6.53%×150%支付逾期利息，本院对村镇银行超出前述计算标准计算的利息、逾期利息不予支持。 孔建武提出实际用款人是孔中伟不是他；但是本案的《个人贷款/担保合同》及《借款借据》的借款人一栏均是孔建武签名,村镇银行也按约定向其指定账户转款，本院对孔建武提出的抗辩理由不予采纳。 刘金兰系孔建武之妻，本案借款发生在两人夫妻关系存续期间，且刘金兰还在《个人贷款/担保合同》和《借款借据》上签名，本案债务应当认定为夫妻共同债务，刘金兰应当对孔建武所负债务承担共同偿还责任。 王贵、孔子昂、孔子龙、孔中伟在《个人贷款/担保合同》的”保证人”一栏签字，为孔建武与村镇银行之间的债务向村镇银行提供连带责任保证担保，在孔建武未向村镇银行偿还借款本息时，王贵、孔子昂、孔子龙、孔中伟应当就孔建武所负债务向村镇银行承担连带清偿责任。 根据《中华人民共和国物权法》第一百八十四条及《中华人民共和国担保法》第三十七条的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押，但法律规定可以抵押的除外；根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。孔子龙、孔秀英、孔秀军用于抵押担保的房屋土地性质为集体土地，根据上述法律规定不得抵押;而且本案担保房屋所在地不属于《全国人大常委会关于授权国务院在北京市大兴区等232个试点县（市、区）、天津市蓟县等59个试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定的决定》中的全国农民住房财产权抵押贷款试点县；孔子龙、孔秀英、孔秀军与村镇银行之间签订《最高额抵押合同》违反了法律的强制性规定，该合同无效；本院对村镇银行要求就被告孔秀军、钟湧、孔子龙、孔秀英、张宁远提供的抵押房产在抵押担保债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求不予支持。 村镇银行还要求孔建武、刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟承担其为实现债权所花费的律师费5000元，但双方签订的合同对律师费的具体金额没有约定，而村镇银行与湖南湘原律师事务所之间的约定对孔建武、刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟没有约束力，本院对村镇银行的该项诉讼请求不予支持。 刘金兰、孔秀军、钟湧、孔秀英、张宁远、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应当视为其放弃自己的诉讼权利，由此产生的法律后果自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、第一百八十四条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、由被告孔建武、刘金兰向原告湘乡市村镇银行股份有限公司偿还借款本金3450000元并支付利息、逾期利息（利息自2019年12月26日起至2020年11月26日止按年利率6.53%计算；逾期利息自2020年11月27日起至借款清偿之日止按年利率6.53%×150%计算）； 二、由被告孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟就被告孔建武的上述债务向原告湘乡市村镇银行股份有限公司承担连带清偿责任； 三、驳回原告湘乡市村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 上述给付内容，限本判决生效后十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费36072.22元，减半收取计18036.11元，财产保全费5000元，合计23036.11元，由被告孔建武、刘金兰、孔子龙、孔子昂、王贵、孔中伟共同负担22000元，原告湘乡市村镇银行股份有限公司负担1036.11元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 马湘辉 二〇二〇年十二月二十八日 法官助理 钟胜男 书 记 员 段 旭 附本案适用法律条文： 《中华人民共和国物权法》 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十四条下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十七条下列财产不得抵押： （一）土地所有权： （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外； （三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）依法不得抵押的其他财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。