湖南省隆回县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0524刑初435号 公诉机关湖南省隆回县人民检察院。 被告人宁青红，曾用名宁轻红，女，1967年2月11日出生于湖南省隆回县，汉族，高中文化，无职业，住隆回县。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2020年7月30日被隆回县公安局刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现羁押于邵阳市看守所。 辩护人王炳善、肖志强，湖南志涛律师事务所律师。 湖南省隆回县人民检察院以隆检二部刑诉〔2020〕49号起诉书指控被告人宁青红犯非法吸收公众存款罪，于2020年10月15日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。隆回县人民检察院指派检察员刘仁元出庭支持公诉，被告人宁青红及其辩护人王炳善均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 隆回县人民检察院指控：2016年初至2017年底，被告人宁青红以其家里开公司、做生意需要资金为由，未经有关部门批准，以月利息2分、3分、5分为诱饵，向刘某、李某1等不特定对象吸收资金人民币185.5万元。其中李某1人民币5万元，刘某人民币11.5万元，钟某人民币4.5万元，颜某人民币14.5万元，阳某人民币30万元，罗某1、刘某3夫妇人民币18万元，罗某2人民币97万元，李某2人民币5万元。期间，宁青红支付利息人民币73.885万元，偿还本金人民币12.45万元，给刘某、李某1等人共造成经济损失人民币99.165万元。 公诉机关就指控的上述事实提供了下列证据：1.接报案登记表、立案决定书、归案情况说明、户籍证明、借条、隆回县人民法院判决书等书证；2.被害人李某1、刘某、钟某、颜某、阳某、罗某1、罗某2、李某2的陈述；3.被告人宁青红的供述和辩解等。 公诉机关认为，被告人宁青红违法国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法判处。 被告人宁青红请求法庭从轻处罚。被告人宁青红的辩护人王炳善辩护提出“宁青红偿还颜某的本金为15000元，偿还阳某的本金为100390.67元；宁青红的主观恶性较小，系初犯、偶犯，且认罪认罚，请求法庭从轻处罚”。 经审理查明：2016年初至2017年底，被告人宁青红以其家里开公司、做生意需要资金周转为由，以月利息2分、3分、5分不等的高额利息回报为诱饵，向集资参与人刘某、钟某、罗某1和刘湘军夫妇、阳某、李某1、颜某、罗某2、李某2等不特定对象吸收资金共计人民币185.5万元。其中刘某人民币11.5万元，钟某人民币4.5万元，罗某1、刘某3夫妇人民币18万元，阳某人民币30万元，李某1人民币5万元，颜某人民币14.5万元，罗某2人民币97万元（不包含阳健出具的借条7万元，这7万元中有2万元是息转本，也不包含2017年9月26日息转本4万元），李某2人民币5万元。期间，宁青红支付了刘某利息人民币31200元，造成刘某经济损失人民币83800元；支付了钟某利息人民币15100元，并偿还了本金30000元；支付了罗某1、刘某3夫妇利息人民币80300元，造成罗某1、刘某3经济损失人民币99700元；支付了阳某利息人民币67500元，并偿还了本金100390.67元，造成阳某经济损失人民币132109.33元；支付了李某1利息人民币3600元，造成李某1经济损失46400元；支付了颜某利息12750元，并偿还了本金15000元，造成颜某经济损失117250元；支付了罗某2利息542500元，造成罗某2经济损失427500元；支付了李某2利息18300元，造成经济损失31700元。以上合计宁青红共支付了上述集资参与人利息771250元，偿还本金145390.67元，共造成上述集资参与人经济损失人民币938459.33元。 上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据予以证明： 1、接报案登记表、立案决定书证明，隆回县公安局接到报警后，于2019年7月25日立案侦查。 2、在逃人员登记表、归案情况说明证明，案发后，被告人宁青红刑拘在逃。2020年7月28日，衡阳铁路公安处衡阳站派出所民警在衡阳火车站进站口将宁青红抓获。 3、户籍证明，被告人宁青红的身份等基本情况，宁青红已达到完全刑事责任年龄。 4、刑事立案申请书、控诉书、报告等证明，集资参与人阳某、刘图庭等要求对宁青红刑事立案，从严处理。 5、集资参与人刘某2的陈述证明，他和阳洪德、宁青红夫妇住在一个小区。2016年12月份，他妻子跟他讲，宁青红向他们借钱，说是其儿子在长沙开了一家医疗器械公司，占三分之一股份，缺少资金，有3分的月息，按月付息。他们见有3分的利息就心动了。2016年12月10日借了8万元现金给宁青红和阳洪德两口子，阳洪德写的借条，借款人阳洪德；2017年2月10日，他们在邮政银行转账7万元到宁青红告知的账户上，阳洪德写了借条，借款人也是阳洪德。利息只付到2017年10月份，第一笔8万元得了一年利息，共28800元；第二笔7万元得了10个月利息，共21000元。后来他岳母病危时，宁青红转了5000元到他邮政银行卡，他岳母死后，宁青红又转了4200元到这张卡中，一共付给他利息59000元，本金一分没还。宁青红还要他介绍亲戚朋友借钱给宁青红，但他没有介绍。 6、集资参与人刘某的陈述证明，她是通过其弟媳钟某介绍才借钱给宁青红的，而且她见有3分的利息并按月付息就心动了，答应借钱给宁青红。2017年3月30日，她借3万元现金给宁青红；4月5日借1万元给宁青红；4月29日借1万元给宁青红；6月18日，她又借4万元给宁青红，算5分的月息；6月21日，她又借1万元给宁青红，算5分的月息；8月18日，她又借了1.5万元给宁青红，按5分的月息算。每次借钱，宁青红都写了借条。利息只支付到2017年12月份，第一笔3万元得9个月利息8100元；第二笔1万元得9个月利息2700元；第三笔1万元得8个月利息2400元；第四笔4万元得6个月利息12000元；第五笔1万元得6个月利息3000元；第六笔1.5万元得4个月利息3000元。她总共得到利息31200元，其中2017年12月份转账8000元利息到钟某的银行卡中，是钟某转交给她的，其余利息都是付现金，本金一分钱也未还。宁青红还要她介绍亲戚朋友借钱给宁青红，并承诺给她一定的好处费。 7、集资参与人钟某的陈述证明，2016年11月，宁青红跟她说其儿子在做医疗器械生意，资金周转困难，问她有钱借么，承诺3分的月息，按月付息，另外还要她介绍亲戚朋友把多余的钱也借给宁青红，说把钱存在银行没有多少利息。她也就心动了。2016年11月6日，她借2万元现金给宁青红，宁青红写了借条；2017年4月7日，她又借了1万元给宁青红，6月18日，她又借了1万元给宁青红，宁青红讲这笔钱只借一个月，算5分的月息；8月18日，她再借了5000元给宁青红，算5分月息。她四次借了4.5万元给宁青红。利息付至2017年12月份，第一笔2万元得14个月利息8400元，第二笔1万元得9个月利息2700元，第三笔1万元得6个月利息3000元，第四笔5000元得4个月利息1000元。总共得到利息15100元，2017年12月22日，还了她本金3万元。2017年12月22日，宁青红转40400元到她农业银行账户，其中8000元是支付刘某的利息，2400元是支付她的利息，另外3万元是还她的本金，其他的利息是宁青红付现金给她的。她介绍了刘某借了11.5万元给宁青红。 8、集资参与人罗某1的陈述证明，她和宁青红是邻居，她也知道宁青红在住地周边借了很多人的钱，有些人说借钱给宁青红比较稳，利息都按月付。2016年6月份，宁青红跟她说其和别人合伙在长沙开了一家医疗器械公司，生意很好又赚钱，暂时资金周转困难，向她借10万元，算3分的月息，并讲其生意稳赚不赔，借钱没有什么风险，还说要钱用的话可以随时拿回来。2016年6月26日，她便从华融湘江银行存折中取现金80000元，又在她老公刘某3农业银行账户中取现金2万元，然后她和刘某3在农业银行营业部大厅把10万元现金交给宁青红，宁青红丈夫阳洪德也在场，宁青红收到钱后，向她老公刘某3写了一张10万元借条。2016年8月24日，她又凑了3万元送到宁青红家里，宁青红也写了借条，借条上写的是刘某3的名字。过了几个月，2017年2月4日，她又借了3万元给宁青红，借条写她的名字。2017年10月份，宁青红又打电话问她借钱，算5分的月息，10月26日，她凑了2万元借给宁青红，宁青红给她写了一张借条，这张借条把她的名字写成“罗小红”了。她先后分四次共借了18万元钱给宁青红。 宁青红付利息只付到2017年12月份。第一笔10万元得18个月利息54000元，第二笔3万元得16个月利息14400元，第三笔3万元得11个月利息9900元，第四笔2万元得2个月利息2000元。2018年，她就打电话要宁青红还本付息，2018年2月8日，宁青红给她儿子建行卡转了1万元，7月2日，宁青红给她儿子的微信转了5000元，这15000元是转账，其他的利息都是现金支付。她总共得到宁青红支付的利息80300元，本金一分也没还。宁青红曾经要她介绍亲戚、朋友、邻居借钱给宁青红，她没有介绍。 9、集资参与人阳某的陈述证明，她、朱爱平、宁青红都住在彼岸春天小区。2016年12月20日左右，朱爱平打电话要她借钱给宁青红，说宁青红家里在长沙开了一家医疗器械公司，缺少资金，其本人借了几十万给宁青红，都是按月付息，并要她放心大胆借给宁青红，不会有什么风险。当时她答应借10万元，过了不久，宁青红就打电话向她借钱，承诺3分的月息，按月付息，2016年12月22日，她凑了10万元现金送到宁青红家里，宁青红写了借条，其儿子阳健也在借条上签了字。2017年元月份，宁青红又向她借20万元，说是用来应急，只借一个月，她同意了，并说一个月就要拿回来用的。2017年1月16日，宁青红、阳健和她三个人一起到建设银行，从她的建行卡中转了20万元到宁青红的银行卡中，宁青红给她写了借条。过了一个月，她问宁青红要这20万元，宁青红说要过一个月再说，到2017年4月16日，宁青红转了53000元到她的建行卡中，说还她5万元本金，3000元是支付那10万元的利息。当天，她把那20万元的借条给了宁青红，宁青红另写了一张15万元的借条给她，阳健在借条上签了担保人。 宁青红只付息到2017年5月份。那笔10万元得5个月利息15000元；那笔20万元得3个月利息18000元，转为15万元借款后得一个月利息4500元。2018年9月，宁青红转了3万元到她建行卡，如果这3万元算利息的话，她总共得67500元利息；还了5万元本金。其实，宁青红还借过她7万元，但是还了，她提供的建行卡交易明细中，宁青红2017年3月19日转账34500元是还她的借款，她起诉到法院时，因她提供不出这7万元借款依据，法院判决书不认可，认为这34500元钱是宁青红还她的本金。就算宁青红还她的本金好了。如果除去34500元的话，宁青红还欠她215500元。 10、集资参与人李某1的陈述证明，2017年6月28日，与她住一个单元的远房亲戚颜某打电话喊她去其家里，说有好事要当面讲。她到颜某家时，其家里还有一个五十多岁的妇女，颜某介绍说那个妇女叫宁青红，老公在农商银行上班，接着问她有钱借给宁青红么，有2分的月息，可以得到一点生活费。宁青红也跟她讲带三个小孩不容易，借钱给其多少可以减轻一点负担，并承诺2分的月息，按月付息，如果需要用钱只要提前一个月说，可随时取出来。她见宁青红这么说就心动了，然后到家里拿了3万元到颜某家，把钱交给宁青红，宁青红写了一张借条给她。当时她问宁青红借钱干什么，宁青红说其小孩在长沙开了一家软件公司，暂时缺少资金，宁青红还说，要是她的亲戚、朋友有闲散资金的话，都可以借给宁青红，保证2分的月息，按月付息，到期还本。2017年9月20日左右，宁青红又打电话向她借钱，她就向方大公园扫地的袁某借了1万元钱，9月25日，宁青红外甥女从她手中拿去的，过了一个月，宁青红回家后给她写了借条。2017年11月上旬，宁青红又向她借1万元钱，她也是在袁某那里借了1万元钱，于11月11日交给宁青红，是宁青红外甥女拿去的，只写了一张收条给她。她总共分三次借了5万元给宁青红。第一笔3万元得5个月利息3000元，第二笔1万元得2个月利息600元，第三笔没有得到过利息。她总共得到3600元利息，本金一分都未还。2017年12月30日，宁青红用微信转了900元利息给她，但她没有收，又退回去了。另外她没有介绍别人借钱给宁青红。 11、集资参与人颜某的陈述证明，2016年6月份，牌友邓某跟她讲，宁青红家开了一家医疗器械公司，缺少资金，需要融资，支付3分的月息，问有钱借么，并讲宁青红老公和儿子都在银行上班，借钱没有风险，其本人也借了钱给宁青红。她就相信了。2016年6月23日，她凑了3万元，通过邓春艳借给宁青红，过了一个多月，邓春艳才把宁青红写的借条给她。后来，宁青红多次打电话向她借钱，还要她介绍亲戚朋友借钱给宁青红，并说没有风险。2016年10月24日，她在亲戚那里借了3万元转借给宁青红，宁青红写了借条给她。2017年4月23日，她又借3万元给宁青红；4月28日，她借了2万元给宁青红；6月23日，宁青红到她家里向她借钱，她讲没有钱，宁青红就说要她放心，并承诺5分的月息，当时她老公也在家，宁青红跟她老公也讲了很多好话，这次她又借给宁青红3.5万元，宁青红写了借条，月息5分。她分五次借了14.5万元给宁青红。 2017年12月31日，宁青红给她农商银行账户转了3000元；2018年2月11日转入该账户2000元，2月13日转入该账户3000元；共转入该账户8000元。2017年12月1日，宁青红转入她老公农业银行卡账户4750元。她总共得到利息12750元，2017年9月5日，宁青红还了她1万元本金。另外，她还介绍了远房亲戚李某1借钱给宁青红，李某1的家庭条件也不好，本想让李某1得点利息钱贴补家用，没想到还害了李某1。 12、集资参与人罗某2的陈述证明，2016年元月份，宁青红跟她讲其同别人合伙在长沙开了一家医疗器械公司，需要资金周转，问她有钱借么，并保证支付3分的月息，按月付息。小区里也有人跟她讲过借钱给宁青红没有风险，本息能按时兑付，同时也了解到宁青红的丈夫、儿子都在信用社工作。2016年2月5日，她从银行取15万元现金借给宁青红，宁青红写了借条，3月5日，宁青红给她送来4500元利息，还要向她借些钱，当天，她就又借了13万元给宁青红，宁青红收回那张15万元的借条，给她写了一张28万元的借条。宁青红还跟她说，如果亲戚朋友有钱的话也可以借给宁青红，保证3分月息，可以随时还本，比把钱存在银行要划算。她后来也打电话问了一些亲戚，她嫂子说可以拿20万出来借，并在2016年3月30日转20万元给她，她当天就把这20万元借给了宁青红，宁青红给她写了借据。2016年4月18日，她又借15万元给宁青红，其中10万元是她嫂子转来的，另5万元是她侄女转给她的，当时宁青红也写了借据。2016年6月27日，她又借了5万元给宁青红，这5万元是她姐姐转给她的，宁青红写了借据。2016年6月30日，她又借了20万元给宁青红，其中10万元是她侄儿的，10万元是她侄女的，宁青红写了借据。2016年9月1日，她四哥送来4万元现金让她借给宁青红，当天她就借给了宁青红，宁青红写了借据。2017年9月10日，她又借了7万元钱给宁青红，其中5万元是她姐姐的，另2万元是利息转的，当时宁青红儿子在家，由其儿子写了一张借条给她。2017年9月26日，宁青红算了4万元利息给她，但是没有钱付，宁青红就写了一张借条给她，也按3分月息。另外，2016年10月23日，她还借给宁青红5万元，这5万元是她侄女的，宁青红给她写了借条。从2016年2月至2017年9月，她分九次借了108万元给宁青红（其中息转本6万元）。 宁青红只付利息到2017年12月份。（1）2016年3月5日那笔28万元得22个月利息184800元；2016年2月5日那笔15万元得一个月利息4500元，所以这笔借款共得189300元利息；（2）2016年3月30日那笔20万元得了21个月利息126000元；（3）2016年4月18日那笔15万元得了20个月利息90000元；（4）2016年6月27日那笔5万元得了18个月利息37000元；（5）2016年6月30日那笔20万元得了18个月利息108000元；（6）2016年9月1日那笔4万元得16个月利息19200元；（7）2016年10月23日那笔5万元得了14个月利息21000元；（8）2017年9月10日那笔7万元得了4个月利息8400元；（9）2017年9月26日那笔4万元得3个月利息3600元。宁青红总共付给她的利息是602500元，其中有6万元转为了本金再借给宁青红，她得到手的利息是542500元。宁青红付利息有转账的也有现金，转账是通过建行和农商银行转的。2018年之后，宁青红就没有付利息了，宁青红也去了广州，她儿子还到广州找到宁青红和阳健，但宁青红没有钱还，由阳健和宁青红给她写了一张108万元的借条，只按银行利息支付利息，每月2600元，这张借条是2018年6月8日写的，把她九次借给宁青红的钱写到一起，阳健和宁青红在借条上签了字。 2019年元月22日，宁青红丈夫阳洪德与她签订了一份抵押协议，将其拥有的彼岸春天一栋一单元301号房作价48万元抵押给她，当时宁青红不在家，抵押协议上只有阳洪德签字并按手印。另外，她嫂子的20万元，宁青红在2016年底告诉她说转借给了广州一家公司，只有2分的月息，因此从2017年开始，这20万元只按2分的月息给她，她少得24000元利息，宁青红付到她手中的利息只有518500元。 13、集资参与人李某2的陈述证明，他通过亲戚肖某介绍认识宁青红，2016年10月初，肖某跟他说其一位朋友叫宁青红，宁青红儿子在广州开公司，需要资金周转，承诺3分的月息，按月付息，肖某说其也借了一些钱给宁青红，付息很准时。当时他就心动了，答应借钱给宁青红。2016年10月8日，肖某就喊来宁青红，三人一起到农业银行营业部，他将一张定期六个月的存折本息29471.56元转账到宁青红账户，另外还给了宁青红几百元现金，凑足3万元，宁青红写了一张借条给他，但是借条写的出借人是肖某。2016年12月16日，他又借了2万元给宁青红，也是他们三人在农业银行转的账，宁青红写了借条，出借人也写肖某。后来，他找到宁青红，要其将出借人写他本人，宁青红同意，2017年2月8日，他把那两张借条给了宁青红，宁青红向他出具了一张5万元借条。宁青红只付到2017年11月份的利息，那3万元得到13个月利息11700元，那2万元得到11个月利息6600元，总共付给他利息18300元，都是通过肖某给他的。 14、被告人宁青红的供述证明，2016年的时候，她在家里做化妆品生意和电动晾衣架生意，晾衣架是从当时在广州开晾衣架厂的叔叔那里进货，开始销路很好，当时她丈夫阳洪德欠了很多钱，她就想把生意做大为丈夫还钱。为了扩大生意，她就开始向别人借钱，第一笔钱是2016年向彼岸春天小区的牌馆老板颜某借了3万元，当时她答应付给其三分的月息，写了借条。颜某当时开麻将馆，她在那里打牌，她就讲她做生意需要钱，要是有钱可以放到她这里来，她给3分的月息。之后她就开始向别人借钱，开始都是一些熟人、好姐妹，后来通过朋友、熟人的宣传、介绍，很多人就知道可以放钱到她这里来。由于她承诺的利息高，一般是三分月息，而且都是按月定期还息，有的人为了三分的月息，主动借钱给她，有的经过别人介绍，也主动开始借钱给她，当然都是因为她高额月息许诺的原因。一般开始都是二三万借给她，后来看她还息准时，每个人又陆陆续续借钱给她，有的越借越多，开始一年多她都是按月付息，后来生意一直在亏，而她借的钱越来越多，要付三分的月息，开支越来越大，到2017年10月份，晾衣架卖不出去，根本没赚到钱，她也无法维持，利息也付不出去了，从2017年10月份开始，她再也支付不起利息，也还不出本金。从2016年至2017年10月，她一共向别人借了200万元左右。她向别人借钱并支付利息以及做生意的开支、收入，她都没有账本，但是只要别人能提供她亲手写的借条都认可。 （1）刘某2于2016年12月10日借8万元给她，2017年2月10日借7万元给她，从一开始借钱到2017年10月份，她都是按承诺的3分月息付息，第一笔8万元付了28800元利息，第二笔钱付了21000元利息，一共付了49800元利息。另外刘某2岳母病危时她还了5000元本金，刘某2岳母死后她又还了4200元本金。 （2）阳某2016年12月22日借给她10万元、2017年1月16日借给她20万元，都是按3分的月息，期间她还了8.45万元本金，还欠本金21.55万元，她付了阳某利息约9万元。第二笔20万元钱，她借了三个月后，还了5万元本金，所以后来她又写了一张15万元的借条给阳某，现在阳某英提供的这张15万元借条就是那次改的。 （3）李某1 2017年6月28日借给她3万元，月息2分，9月25日借给她1万元，月息3分，11月11日借给她1万元，月息2分，一共借给她5万元，她付了约3600元利息给李某1。其实，因为李某1是颜某介绍的，她实际支付了3分的月息，还有1分的月息支付给了介绍人颜某。 （4）刘某通过钟某介绍于2017年3月30日借给她3万元，月息3分；同年4月5日借给她1万元，月息3分；同年4月29日借给她1万元，月息3分；同年6月18日借给她4万元，月息5分；同年6月21日借给她1万元，月息5分；同年8月18日借给她1.5万元，月息5分，五分息的开始是约定只借1个月，所以利息提高了。但是后来没有到期还款，仍然按照5分月息支付。因此，她一共向刘某借了11.5万元本金，还息约31200元。 （5）钟某于2016年11月6日借给她2万元；2017年4月7日借给她1万元，这两笔按3分的月息；2017年6月18日借给她1万元，8月18日借给她5000元，这两笔按5分的月息。她一共向钟某借了4.5万元。但她在2017年12月份还了4.2万元本金，钟某当时说算4万元本金，另外2000元算利息，她是银行转账到钟某的农业银行卡上的，大约付了16000元利息。 （6）颜某2016年6月23日借给她3万元，3分月息，10月24日借给她3万元，3分月息；2017年4月23日借给她2万元，3分月息，6月23日借给她3.5万元，5分月息。颜某共借给她14.5万元，她还了1万元本金，还欠13.5万元本金，共付给颜某利息约13000元。但她记得颜某提供的借条，其中有利息转本金的，具体数目记不清了。 （7）她还向罗某1、刘某3夫妇借了18万元，其中2017年2月4日向罗某1借3万元，3分月息，同年10月26日借2万元，5分月息；2016年6月26日向刘某3借10万元，3分月息，同年8月24日借3万元，3分月息。共付给罗某1夫妇利息约8万元，2018年上半年分两次还了罗某1夫妇1.5万元，现在还欠16.5万元。 以上所有人的利息都付到2017年10月底，2017年11月份没有付息了。这些人当中，因为她欠了阳某21.55万元一直没有还本金，阳某于2018年上半年强行占了她的车库，换了车库锁，这个车库32个多平方，值20多万元。 （8）她2016年至2017年10月期间还向罗某2陆续借了108万元，具体借钱日期确实记不清楚了，都是约定3分的月息，每笔钱也都付息到2017年10月份。后来实在付不了息也还不了本，2018年上半年，罗某2就和她丈夫阳洪德约定好将她们在彼岸春天的房子以78万元价格卖给了罗某2，所以到现在为止，还欠其30万元。而且罗某2还跟她们约定，什么时候还钱就以当时的约定价还给她们房子。 （9）2017年她还借了黄某3万元，但黄某没有要她的利息，说有困难帮助她，她去年还了1000元本金。 另外她还向肖某陆陆续续借了21万元，约定3分的月息，期间又陆陆续续还了部分本金，大约现在还欠其8万元左右，还没有跟其算数。肖某今年还跟她聊天，要她加油赚钱，还其本金。另外她还向邓某借了10万元，3分的月息，期间还了1万元本金，现在还欠邓某9万元本金。另外她还向李某2借了5万元，3分的月息。 上述借款人都是按约定利息还息，一直到2017年10月份都如期还息的，现在无法记得自己支付的利息了。她付利息有现金支付，也有通过银行转账的，还有通过微信转账的；还本金也有现金支付，也有银行打款，现金支付多一些。 从2016年到2017年10月份，她一共向上述借款人借了240.5万元，期间一共还了约26万元本金，还欠本金210多万元。她共支付了利息约50多万元，具体数目确实记不清了。但是阳某占了她的车库抵了她的欠款，另外她用彼岸春天的房子抵了罗某278万元欠款，现在只欠罗某230万元。这样算的话，她只欠所有借款人100万元左右。在2018年底或2019年上半年，她老公阳洪德和罗某2写了一个用房子抵扣78万元欠款的协议，她没有看到协议，具体内容不清楚，但是阳某没有和她们签任何协议，阳某是强行占有了她的车库。 她向刘某2借款15万元，向李某1借款5万元，向刘某借款11.5万元，向钟某借款4.5万元，向颜某借款14.5万元，向阳某借款30万元，向罗某1、刘某3夫妇借款18万元，向罗某2借款108万元，向李某2借款5万元，总共借款211.5万元。她借来的钱，一部分支付了利息，利息将近支付了100万元；一部分做生意亏了，亏了40多万，她晾衣架生意没有做好，家里还有200多台晾衣架都已经坏了，每个晾衣架1000元到3000元不等，存货就有40万元左右，都血本无归；替丈夫阳洪德偿还了40万元债务，是阳洪德给郑时多借王旺的钱做担保，郑时多跑了，王旺要阳洪德承担担保责任，她们给了王旺120万元，其中她四个老弟凑了80万元，她出了40万元；其他的钱开支了。她没有在任何地方开公司，也没有同他人合伙开过公司。 15、阳洪德写给刘某2的借条两张、邮政银行账户交易明细、工商银行活期历史明细清单证明，阳洪德出具了两张借条，向刘某2共借款15万元，约定月利息3分，期限一年，到期未还清本金，按日息3分计算。其中有7万元借款是通过银行转账，所付的部分利息也是通过银行转账；其中有1800元是付给黄小英的利息。 16、宁青红写给刘某的借条六张证明，刘某先后六次借给宁青红人民币11.5万元。 17、宁青红写给钟某的借条四张和农业银行交易明细证明，钟某先后四次借给宁青红人民币4.5万元。 18、宁青红写给罗某1、刘某3夫妇的借条四张和银行取款、业务凭证证明，罗某1先后四次借给宁青红人民币18万元。 19、宁青红与罗某1的微信聊天记录截图证明，宁青红还欠罗某116.5万元。 20、隆回县人民法院（2019）湘0524民初1104号、1102号民事判决书和送达公告证明，罗某1、刘某3分别向隆回县人民法院提起民事诉讼，隆回县人民法院经审理后，于2019年7月5日作出民事判决，（1）被告阳洪德、宁青红在本判决发生法律效力后十日内偿还原告罗某1借款本金50000元及利息14500元，2019年2月16日以后的利息按月利率2%计算，息随本清。（2）被告宁青红在本判决发生法律效力后十日内偿还原告刘某3借款本金130000元及利息22700元，2019年2月16日以后的利息按月利率2%计算，息随本清。（3）驳回原告刘某3的其他诉讼请求。判决后，因宁青红下落不明，无法联系，公告送达民事判决书。 21、宁青红写给阳某的借条两张、建设银行个人活期账户交易明细、阳某的报告和身份证复印件证明，阳某先后两次借给宁青红人民币25万元。（P100-101、P104-105，P102-103、P115） 22、隆回县人民法院（2019）湘0524民初193号民事判决书证明，阳某向隆回县人民法院提起民事诉讼，隆回县人民法院经审理后，于2019年6月5日作出民事判决，（1）被告宁青红在本判决生效后十日内偿还原告阳某借款本金199609.33元，至2019年1月15日的利息61745.82元，本息合计261355.15元，2019年1月15日以后的利息按月利率2%计算，息随本清。（2）驳回原告阳某的其他诉讼请求。 23、宁青红写给李某1的两张借条一张“收条”、微信聊天记录截图和李某1的身份证复印件证明，李某1分三次借给宁青红5万元钱，2017年12月30日，宁青红用微信转了900元给李某1，李某1没有收取，后又退回去了。 24、宁青红写给颜某的五张借条，银行交易流水、交易明细，颜某的报告和身份证复印件证明，颜某分五次借了14.5万元给宁青红，收到利息12750元。 25、隆回县人民法院（2018）湘0524民初819号民事判决书证明，颜某向隆回县人民法院提起民事诉讼，隆回县人民法院经审理后，于2018年8月29日作出民事判决，被告宁青红、阳洪德在本判决发生法律效力后十日内偿还原告颜某借款本金130000元及利息27400元（利息计算至2018年3月23日），本息合计157400元；从2018年3月24日起的利息以借款本金110000元为基数，按月利率2%计算至本息清偿完毕之日止。 26、宁青红、阳健写给罗某2的借条证明，宁青红共向罗某2借款人民币108万元。其中，阳健书写的借条金额有人民币7万元。 27、阳洪德与罗某2签订的抵押协议证明，2019年元月22日，阳洪德与罗某2签订了抵押协议，阳洪德愿意将彼岸春天一栋一单元301号房作价48万元抵押给罗某2，用于偿还借款。 28、宁青红写给李某2的借条、农业银行和转账记录证明，李某2借给宁青红人民币5万元。 29、隆回县人民法院（2018）湘0524民初2259号民事判决书证明，李某2向隆回县人民法院提起民事诉讼，隆回县人民法院经审理后，于2018年11月8日作出民事判决，被告宁青红在本判决生效之日起十日内偿还原告李某2借款本金50000元，并支付从2017年12月1日起至2018年6月30日的利息6966.67元，从2018年7月2日开始的利息按月利率2%计算，息随本清。 30、调取证据通知书和隆回县不动产权信息查询证明，阳洪德、宁青红无不动产权登记信息。 31、宁青红融资情况一览表证明，宁青红融资的情况。 本院认为，被告人宁青红违反国家金融管理法律规定，以高额利息回报为诱饵，向社会公众吸收资金，扰乱国家金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控被告人宁青红犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以确认。被告人宁青红在案发前偿还了部分款项，酌情可以从轻处罚；宁青红到案后，自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，自愿认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人宁青红向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，应当退赔，集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。被告人宁青红的辩护人王炳善辩护提出“宁青红已偿还颜某本金15000元，偿还阳某本金100390.67元；借罗某2的108万元，其中的7万元系宁青红的儿子出具的借条，且其中有6万元系利息转本金”。经查，本院已生效的民事判决书可以证明宁青红偿还颜某、阳某借款本金的情况与辩护人提出的辩护意见相符；经查集资参与人罗某2的陈述和宁青红出具的借条，证明宁青红向罗某2借款108万元，其中有7万元系宁青红的儿子出具的借条，这7万元中有2万元是利息转本金，2017年9月26日借款4万元也是利息转本金。故被告人宁青红的辩护人提出的上述辩护意见，与本院审理查明的事实相符，本院予以采纳。被告人宁青红的辩护人王炳善辩护还提出“宁青红的主观恶性较小，系初犯、偶犯，且认罪认罚，请求法庭从轻处罚”的辩护意见，与本院审理查明的事实相符，本院亦予以采纳。公诉机关建议对被告人宁青红判处有期徒刑三年至四年，并处罚金的意见，符合法律规定，本院予以采纳。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人宁青红犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元（所处罚金限被告人在判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2020年7月30日起至2023年7月29日止。） 二、责令被告人宁青红在本判决书生效后十五日内退赔集资参与人未偿还部分资金人民币938459.33元（详见附表）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省邵阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  郑朝晖 人民陪审员  陈北海 人民陪审员  刘方清 二〇二〇年十二月十四日 代理书记员  雷 钢 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。