湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1571号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行，住所地邵阳市大祥区双拥路**地南星花园**楼。负责人：吴继峰，该分行行长。委托代理人：谢东成。委托代理人：许婷，湖南东放明律师事务所律师。被告：羊某1，男，汉族，1986年3月14日出生，住湖南省邵东县。被告：程某，女，汉族，1988年1月19日出生，住湖南省邵东县，系被告羊某1配偶。被告：羊某某，男，汉族，1966年11月11日出生，住湖南省邵东县。被告：黄某某，女，汉族，1964年1月29日出生，住湖南省邵东县，系被告羊某某配偶。被告：羊某2，男，汉族，1989年8月6日出生，住湖南省邵东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行（以下简称邵阳市分行）与被告羊某1、程某、羊某某、黄某某、羊某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月27日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邵阳市分行的委托代理人谢东成、许婷、被告羊某2到庭参加诉讼，被告羊某1、程某、羊某某、黄某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵阳市分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告羊某1、程某立即偿还原告借贷本金98771.48元，利息（含罚息）81302.74元，本息合计180074.22元，上述金额计算到2020年4月1日止，利息和逾期罚息顺延照计，直至被告实际全部清偿之日止；2、请求判令被告羊某2、羊某某、黄某某对被告羊某1、程某所欠原告贷款全部本息（含罚息）承担连带清偿责任；3、请求判令被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2015年9月23日，被告羊某1、程某与原告签订《小额贷款借款合同》，该合同约定贷款金额为10万元，利率为15%，贷款期限12个月，即2015年9月至2016年9月，同时对双方权利义务、违约责任、担保方式、如发生争议由原告住所地法院管辖做了明确约定。同日，被告羊某2、羊某某、羊某1三人自愿成立以被告羊某1为牵头人的联保小组，与原告共同签订《小额贷款联保协议书》，协议约定原告与被告羊某2、羊某某、羊某1任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，被告羊某某、羊某2均对其他成员的债务承担连带保证责任，同时协议对保证期间、保证范围等事项作了明确约定，被告羊某1的配偶程某以及被告羊某某的配偶黄某某在上述合同上均签字认可。合同履行期间，被告羊某1向原告出具了借据，原告按照合同的约定发放了贷款。借款合同到期后，被告羊某1、程某未按照合同的约定还款，被告羊某某、羊某2、黄某某拒绝履行担保义务。截至2020年4月1日，被告羊某1、程某欠原告贷款本息合计180074.22元。原告向被告多次催收后未果，酿成诉讼。原告认为，《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》是原、被告双方真实意思表示，没有违反法律禁止性规定，根据《合同法》第八条的规定，上述合同合法有效，原、被告双方均应当履行合同义务。原告作为贷款人履行完发放贷款的合同义务，被告羊某1、程某作为借款人，没有履行其按时还款的合同义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求其立即偿还贷款本息。被告羊某2、羊某某、黄某某应对被告羊某1、程某所欠原告的全部债务承担连带清偿责任，原告为保障自身合法权益不受侵害，特向贵院提起诉讼。原告为支持其诉讼请求向本院提交了以下证据：原告营业执照、组织机构代码证、负责人身份证明、身份证复印件、小额贷款联保协议书、贷款申请书、小额联保借款合同、借据、信贷还款流水清单、贷款账户余额实时查询记录、协议书及补充协议书。被告羊某2辩称：三户联保协议的贷款已经还了25万元，具体怎么还也不清楚，羊某某是欠银行钱，当时羊某1从看守所出来还还了2万元左右，总共应该还了30万左右；还款的时候邮政银行说当时考虑我的经济情况，说已经把罚息什么的停了，后续银行怎么算的我不清楚。被告羊某1、程某、羊某某、黄某某均未予答辩，亦未向本院提交证据。对原告所提交的证据，本院经审查认为其证据内容客观真实，来源及形式合法，且与本案具有关联性，本院对原告提交的证据均予以采信。根据采信的证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：2015年9月23日，原告邵阳市分行（甲方）与被告羊某1、程某、羊某某、黄某某、羊某2（五人作为乙方）签订了一份《小额贷款联保协议书》，协议约定：乙方成员五人自愿成立联保小组，推选羊某1为联保小组牵头人，作为小组联系人；从2015年9月23日起至2017年9月23日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元，且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放贷款，具体借款金额、利率、还款方式以借款合同和借据为准；乙方成员未全部还清甲方贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方与乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用；借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。原告与被告羊某1、程某、羊某某、黄某某、羊某2均在《小额贷款联保协议书》上签名盖章并捺手印确认。2015年9月23日，被告羊某1以店面装修需要资金为由向原告申请贷款，双方签订了《小额联保借款合同》，约定：被告羊某1、程某向原告贷款10万元，贷款年利率为15%，贷款期限为12个月（自2015年9月至2016年9月）；借款支付采用借款人自主支付，由贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户；还款采用阶段性等额本息还款法，借款前4个月偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息；借款担保方式由羊某2、羊某某提供保证担保，另行签订《小额贷款联保协议书》。合同还对其他事项作出约定。羊某1、程某作为借款人在合同上签字确认，原告在合同上加盖印章。同日，羊某1还出具了一份手工借据，写明：借款10万元，借期12个月（从2015年9月23日至2016年9月23日），借款用途为装修店面，年利率15%，被告程某在借据上签名。同日，原告按合同约定向被告羊某1指定的账户汇入10万元。被告羊某1、程某借款后，归还了部分借款本息，从2017年9月1日开始停止还款。原告经催收后，被告仍未还款，原告遂提起诉讼。根据原告提供的数据，截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金98771.48元、利息81302.74元（含逾期罚息），本息合计180074.22元。另查明，2015年9月羊某1因伪造贷款资料骗取贷款被刑事拘留，2016年11月11日，羊某1、程某与原告签订协议及补充协议，双方约定由羊某1归还贷款25万元，但双方在补充协议中约定该25万元先归还编号为4399979Q214113779766的借款合同（即羊某某名下的抵押贷款，非本案的三户联保贷款）项下的贷款本息。本院认为，原告与各被告签订的《小额贷款联保协议书》、以及与被告羊某1、程某签订的《小额联保借款合同》，均是各当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行义务。原告依约向被告羊某1、程某发放了贷款，但两被告未能按照合同约定按时履行还款义务，截至2020年4月1日，羊某1、程某尚欠原告借款本金98771.48元、利息81302.74元（含逾期罚息），属于违约，应承担本案全部责任。故原告请求被告羊某1、程某偿还借款本息有理，本院予以支持。依照《小额贷款联保协议书》的约定，被告羊某某、黄某某、羊某2应当对被告羊某1、程某的上述借款本息承担连带还款责任。羊某2辩称三户联保协议的贷款已经还了25万元依据不足，本院不予采纳。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告羊某1、程某在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司邵阳市分行偿还贷款本金98771.48元、利息（含罚息）81302.74元（利息和逾期罚息计算至2020年4月1日，顺延照计）。二、被告羊某某、黄某某、羊某2应当对被告羊某1、程某的上述贷款本息承担连带清偿责任。如未按期履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费3901元，由被告羊某1、程某负担，被告羊某某、黄某某、羊某2承担连带偿还责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  蒋建勇人民陪审员  宋国成人民陪审员  唐 咏二〇二〇年十二月二十四日法官 助理  刘慧隆书 记 员  尹 思附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。