河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9195号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：赵任卡，女，1990年12月16日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：娄新霞，女，1969年6月12日出生，汉族，住河南省原阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告赵任卡、娄新霞金融借款合同纠纷一案。本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒到庭参加诉讼。被告赵任卡、娄新霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵任卡、娄新霞共同偿还原告借款本金1463016.42元、利息15985.04元（暂计至2020年10月26日，此后的利息按照年利率7.9625%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计1479001.46元；2.判令确认原告对被告赵任卡抵押的位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号房屋（豫（2018）郑州市不动产权第0216535号）折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，邮储银行郑州市分行变更第1项诉讼请求为：判令被告赵任卡、娄新霞共同偿还原告借款本金1463016.42元、利息27118.58元（暂计至2020年12月10日，此后的利息按照年利率7.9625%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计1490135元。事实和理由：2018年6月25日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行与被告赵任卡、娄新霞签订编号：41001340118061509396的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1500000元，贷款用于购买坐落于郑州市××区××路××院××楼××单元××号房屋；贷款期限为360个月，自实际放款日起算（实际放款日与到期日以借据为准）；贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率上浮25%，即借据贷款年利率为6.125%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为实际放款日次月起的每月18日。2.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定。3.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权。4.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。5.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号房屋，抵押担保范围包括借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。6.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年9月3日，贷款人依约向被告发放贷款1500000元。2018年8月15日，被告将位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号房屋（豫（2018）郑州市不动产权第0216535号）抵押给原告，并办理抵押登记，抵押金额为1500000元。上述贷款发放后被告未按时、足额向原告履行偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，故诉至法院。赵任卡、娄新霞缺席，未做答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，邮储银行郑州市分行（贷款人）与赵任卡（借款人、抵押人）、娄新霞（共同借款人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为1500000元，贷款用于购买坐落于郑州市××区××路××院××楼××单元××号房屋；2.贷款期限为360个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；3.贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮25%；4.还款方式为按月等额本息还款法；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；6.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权；7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费…等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；8.借款人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号，抵押担保范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其它费用、税款、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；9.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权依法将抵押物拍卖、变卖，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。2018年8月13日，邮储银行郑州市分行与赵任卡签订《郑州市房屋抵押合同》一份，约定将赵任卡名下位于郑州市××区××路××院××楼××单元××号（不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0216535号）的房屋抵押给原告。该房屋于2018年8月15日办理了抵押登记手续（豫（2018）郑州市不动产证明第0240975号）。2018年9月3日，赵任卡、娄新霞向邮储银行郑州市分行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，显示借款金额1500000元，期限为360个月，自2018年9月3日至2048年9月3日，年利率为6.125%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。同日，邮储银行郑州市分行向赵任卡发放贷款1500000元，放款单显示正常利率6.125%，逾期利率7.9625%。邮储银行郑州市分行发放贷款后，赵任卡、娄新霞如约按时偿还贷款至2020年5月18日，后多次未按时足额偿还原告贷款本金及利息。截止至2020年12月10日，赵任卡、娄新霞尚拖欠邮储银行郑州市分行借款本金1463016.42元、利息及罚息27118.58元，拖欠本息合计1490135元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、《郑州市房屋抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，原、被告均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向二被告发放贷款后，二被告未按时足额偿还借款的行为已构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，二被告应当承担相应的违约责任。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年12月10日，二被告仍拖欠原告贷款本金1463016.42元、利息及罚息27118.58元。故原告要求二被告偿还上述贷款本息，以及自2020年12月11日起至实际清偿完毕之日止的贷款本息，证据充分，理由正当，本院予以支持。根据合同约定，被告赵任卡自愿将其位于郑州市金水区惠济区天河路669号院三期10号楼1单元7层25号的房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，针对被告的上述贷款，原告有权对上述抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押金额的范围内享有优先受偿权。二被告缺席，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵任卡、娄新霞于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行贷款本金1463016.42元、利息及罚息27118.58元（截至2020年12月10日），并按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定支付自2020年12月11日起至实际清偿完毕之日止的利息、罚息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行对被告赵任卡名下位于郑州市惠济区天河路669号院三期10号楼1单元7层25号房屋[不动产权证号：豫（2018）郑州市不动产权第0216535号]折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18111元，减半收取计9056元，由被告赵任卡、娄新霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月十四日法官助理谢其进书记员黄龙