湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初2344号原告：中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行，住所地黄石市黄石港区黄石大道**，统一社会信用代码91420200878424338F。负责人：陈耀林，行长。委托诉讼代理人：王澜，员工。委托诉讼代理人：王云果，湖北易圣律师事务所律师。被告：何凯，男，1992年3月31日出生，汉族，身份证登记住址潜江市。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行与被告何凯金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行的委托诉讼代理人王澜、王云果到庭参加了诉讼，被告何凯经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决何凯立即偿还原告贷款本金186374.36元、截止2020年8月25日利息3542.02元，2020年8月25日之后利息按《个人购房借款/担保合同》第四条、第九条约定计算至贷款还清之日为止，2020年8月25日之后的复利按《个人购房借款/担保合同》第九条约定计算至利息还清之日为止；2、判令被告承担本案律师代理费1200元；3、判令原告对本案贷款抵押物享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价款优先受偿本案贷款本息、复利及原告实现债权的费用；4、判令被告承担本案的诉讼费用及实现债权的费用。审理中，原告明确第一项诉讼请求为：判决何凯立即偿还原告贷款本金186374.36元、截止2020年8月25日利息3542.02元，2020年8月25日之后利息以本金186374.36元为基数，按罚息年利率7.3255%计付至贷款还清之日止，2020年8月25日之后的复利以实际欠付利息为基数，按罚息年利率7.3255%计付至贷款还清之日止。原告明确第三项诉讼请求为：原告对本案贷款抵押物即鄂州市××湖开发区花湖新天地5号楼3单元4层402室房屋一套享有优先受偿权，有权以处置物抵押物的价款优先受偿本案贷款本息、复利及实现债权的费用。事实与理由：2017年，被告因购置房屋需要，向原告申请借款。2017年12月13日，双方签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定借款金额为200000元，借款期限20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，还款方式为按月等额本息还款，同时合同第九条约定：“借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。”第十四条约定：“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”被告自愿以其所有的位于花湖开发区××天地××楼××单元××号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理房屋抵押登记。合同签订后，原告按合同约定于2017年12月13日将借款本金打入被告指定账户，被告向原告出具借款凭证。现原告未按合同约定时间还款，截至起诉时，被告已有超过9次逾期，经原告多次催讨均未果。因被告存在合同项下违约行为，2020年8月26日，原告在湖北日报上登报向被告宣布贷款提前到期。故原告诉至法院，请求判如所请。原告为证明其所主张的事实，在开庭审理中出示了以下证据：证据一、原告工商登记信息、被告身份证复印件。证明原被告诉讼主体资格。证据二、2017年12月13日，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》。证明原、被告之间的借贷关系成立，双方对各自的权利义务进行了约定。证据三、不动产登记证明。证明被告自愿以其所有的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。证据四、个人借款凭证。证明原告按约定向被告发放贷款。证据五、报纸。证明被告因存在合同项下违约行为，原告在湖北日报上登报向被告宣布贷款提前到期。证据六、中国工商银行新一代个人贷款管理与客户服务系统截图。证明截至2020年8月25日止，被告拖欠原告借款本金186374.36元、利息3542.02元。证据七、2020年9月8日，原告与湖北易圣律师事务所签订的《委托代理合同》。证明：本案律师代理费应由被告承担。被告既未书面答辩，也未到庭应诉，放弃了答辩、举证的权利，亦放弃了对原告提交的证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，本院均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月13日，原、被告签订一份《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放贷款200000元，用于购买坐落于鄂州市花湖开发区××天地××楼××单元××号房，贷款期限为2017年11月29日至2037年12月30日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告同意将贷款发放至户名为张福建的工行账户；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；合同担保方式为一般抵押，抵押物为被告名下位于鄂州市花湖开发区××天地××楼××单元××号房；抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；如借款人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等费用。同日，原告依约将200000原打入合同约定账户。个人借款凭证载明：执行年利率为5.635%。2018年1月9日，原、被告就上述房屋在鄂州市国土资源局办理了不动产登记证明，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告，房屋坐落于鄂州市花湖开发区××天地××楼××单元××号房。后因被告未按期足额还款，截至2020年8月25日止，被告尚欠本金186374.36元、利息3542.02元。次日，原告在《湖北日报》刊登宣布提前到期通知书。现因被告未按约履行还款义务而形成诉争。另查明，2020年9月8日，原告（甲方）与湖北易圣律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》，约定：甲方自愿委托乙方作为甲方代理人，为甲方提供法律服务；标的额100000元至200000元的保底代理费为每件（含）1200元；保底代理费支付条件为案件胜诉（因丧失诉讼甲方坚持起诉而败诉除外），支付时间为案件审结法律文书（含调解书）生效之日起60个工作日内。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，应属合法有效,合同双方均应按合同约定履行各自义务。原告已按约履行向被告提供贷款的义务，被告应按合同约定履行偿还贷款的义务。但被告未能按合同约定按时偿还贷款本息，其行为已构成了违约，应按合同的约定承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还贷款本金186374.36元、利息3542.02元（截至2020年8月25日止）以及2020年8月26日起的利息、复利的诉讼请求，本院均予以支持。因合同约定贷款采取的系浮动利率，故被告应从2020年8月26日起，以贷款本金186374.36元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计收利息；以实际拖欠利息为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计收复利。原告请求的超出部分，本院不予支持。关于律师代理费1200元。因《个人购房借款/担保合同》约定原告为实现债权而支付的律师费，由被告负担；原告为实现债权提起本案诉讼而与湖北易圣律师事务所签订了《委托代理合同》，合同约定原告需支付律师代理费1200元，该1200元为原告根据约定所必须负担的成本，故原告要求被告承担律师代理费1200元的诉讼请求，本院予以支持。被告以其所有的为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，依据相关法律规定，原告对抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告何凯于本判决生效后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行贷款本金186374.36元、利息3542.02元（截至2020年8月25日止）以及2020年8月26日之后的利息（以贷款本金186374.36元为基数，从2020年8月26日起至本金实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计付）及复利（以拖欠利息为基数，从2020年8月26日起至利息实际清偿之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率上浮15%基础上上浮30%计付）。被告何凯于本判决生效后五日内支付原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行律师代理费1200元。如被告何凯未履行本判决第一项、第二项确定的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行有权对被告何凯名下位于鄂州市花湖开发区花湖新天地5号楼3单元4层402号房屋一套折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。驳回原告中国工商银行股份有限公司黄石黄石港支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2061元（已减半收取），由被告何凯负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  刘青青二〇二〇年十二月三日书记员  余安娜