湖北省赤壁市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1281民初2273号原告:刘爱民，男，1965年11月17日生，汉族，住赤壁市。委托诉讼代理人:来琴,湖北君泽律师事务所律师。被告:中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司，住所地:赤壁市沿河大道**。统一信用代码：9142128172206150XK。负责人：骆骏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李燕，湖北秋泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄澄文，湖北秋泽律师事务所律师。原告刘爱民与被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司财产保险合同纠纷一案,本院2020年10月12日立案受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告刘爱民及其委托诉讼代理人、被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘爱民向本院提出诉讼请求:1、支付保险金1279929元。2、诉讼费由被告承担。事实和理由:2020年3月17日零时许，原告之子刘斌驾驶原告刘爱民所有的车牌××为××号××客车沿××市××大道由××南行驶，行至赤壁市××大道××北168宾馆门前路段，其所驾车车辆与前方同向由倪万龙驾驶的载乘陈春兰的二轮电动车发生追尾事故后，又将中央护栏撞倒，中央护栏撞到对向鲍海威驾驶的鄂Ｌ×××**号小车，造成陈春兰当场死亡、倪万龙受伤及鄂Ｌ×××**号、鄂Ｌ×××**号两车受损的交通事故，经赤壁市交通警察大队认定刘斌负事故全责。鄂Ｌ×××**号小型普通客车属于原告刘爱民所有，在被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司投保了交强险、第三者责任保险和机动车损失保险。被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司辩称，事故属实，愿意在交强险责任范围内承担责任。原告刘爱民之子刘斌驾驶车辆发生事故后逃逸，属于商业险免赔情形，故不承担第三者责任保险及机动车损失保险的赔偿责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年3月17日零时许，原告刘爱民之子刘斌驾驶原告刘爱民所有的车牌××为××号××客车沿××市××大道由××南行驶，行至赤壁市××大道××北168宾馆门前路段，与前方同向由倪万龙驾驶的载乘陈春兰的二轮电动车发生追尾事故，后又将中央护栏撞倒，然后中央护栏撞到对向鲍海威驾驶的鄂Ｌ×××**号小车，造成陈春兰当场死亡、倪万龙受伤及鄂Ｌ×××**号、鄂Ｌ×××**号两车受损的交通事故。事故后刘斌驾车逃逸，后于当天下午2时许自动投案。此次事故经赤壁市交通警察大队认定，刘斌负事故的全部责任。后原告刘爱民与死者家属倪万龙、倪尔陈、陈胜记、胡少英达成协议，原告刘爱民赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、误工费、交通费、被抚养人生活费、精神损害抚慰金等各项经济损失950000元，支付伤者倪万龙前期医疗费用430000元，刘斌被从轻处罚。鄂Ｌ×××**号奥迪牌小型普通客车维修费150000元，评估费7929元；鄂Ｌ×××**号小车受损，车辆维修费5750.00元，施救费300元。中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司同意在交强险范围内进行赔付。同时查明，鄂Ｌ×××**号小型普通客车在中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司投保了交强险、第三者责任保险和机动车损失保险。商业三者险保额为1000000元，机动车损失险保额为362600元，均含不计免赔。保险期间自2019年9月27日至2020年9月26日。保险费通过保险公司业务员交付，保险合同由业务员代为签字。上述事实，有当事人的陈述、原、被告的身份证、道路事故认定书、保险单、驾驶证、行驶证、调解协议、评估报告、发票等证据证实。所有证据经过质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，本案争议焦点为：1、肇事车辆逃逸商业险免赔属于免责条款，被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司是否已尽提示说明义务，该条款是否发生效力？2、被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司赔偿原告刘爱民经济损失的金额?争议焦点一、原告刘爱民通过被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司的保险代理人缴纳保险费，原、被告之间的保险合同合法有效。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，被告提交的鄂鄂Ｌ×××**小型汽车机动车商业保险合同的保险人声明“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，并有“刘爱明”签字，该签字是由保险公司的保险代理人代签，不是刘爱民本人签名。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条虽规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”，但该条款内容仅是规范投保人在代理人代为签字的情形下，人民法院应如何认定投保人与保险人保险合同关系是否成立问题，并不能片面理解成只要原告交纳了保险费，保险代理人的任何签字行为均可视为原告的追认。保险公司的该抗辩理由有悖于《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，依法不能成立，不予采信。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定的适用前提是被告保险公司对原告刘爱民履行提示义务，经查明投保单为保险代理人代签字，证实保险公司未就免责条款向原告刘爱民本人进行提示，因此该免责条款对刘爱民不发生法律效力，故对保险公司根据机动车综合商业保险条款第八条及机动车第三者责任保险第二十四条在商业保险免赔的意见，本院不予支持。争议焦点二、原告刘爱民已经赔偿第三者人身伤亡损失和第三者财产损失共计1386050元，超出交强险和商业三者险的赔偿限额，故交强险和商业三者险的赔付金额为1122000元。原告刘爱民车辆维修费及评估费是因本次事故所产生的经济损失，未超出机动车损失保险的责任限额，故本院对车辆维修费150000元及评估费7929元予以确认。综上所述，原告的事故发生在保险期限内，被告应按保险合同约定对交强险、商业三者险及车损的合理费用进行赔付。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司于本判决生效后十日内赔偿原告刘爱民保险金（各项损失）1279929元。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案的案件受理费16320元，减半收取计8160元，由被告中国人民财产保险股份有限公司赤壁支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院的开户行为：中国农业银行咸宁市金穗支行；账号：117********。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邱海洋二〇二〇年十二月二十八日书记员  周焰蓝附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。