福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0923民初1587号 原告：屏南县农村信用合作联社古厦信用社，住所地屏南县古峰镇达顺路**103、105店面，统一社会信用代码913509236668929737。 负责人：蘧丽鸿，主任。 被告：郑慕华，男，1981年3月9日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 被告：夏小庆，女，1982年4月5日出生，汉族，四川省邻水县人，住四川省邻水县。 被告：郑桂柱，男，1971年8月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 原告屏南县农村信用合作联社古厦信用社（以下简称古厦信用社）诉被告郑慕华、夏小庆、郑桂柱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。古厦信用社的负责人蘧丽鸿到庭参加诉讼，被告郑慕华、夏小庆、郑桂柱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 古厦信用社向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告郑慕华、夏小庆共同偿还古厦信用社借款本金39667.19元及利息、滞纳金（截止至2020年10月20日的利息、滞纳金合计2368.54元，从2020年10月21日起利息按月利率12‰计算至借款还清之日止，从2020年10月21日起滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）；2.判令被告郑桂柱对上述款项承担连带保证责任。事实与理由：2016年8月26日，郑慕华向古厦信用社申请办理福万通普惠金融卡（以下简称普惠卡）。该普惠卡于2016年9月21日开户，借款有效期3年，额度40000元，透支月利率为12‰，滞纳金按最低还款额的5%计算。夏小庆于2016年8月26日在普惠卡使用须知中配偶栏签字确认了共同还款意愿。郑桂柱在《普惠金融卡担保协议》上签字，对郑慕华申领的普惠卡承担连带责任保证。郑慕华于2016年9月21日起开始使用该普惠卡，该卡于2019年9月到期，截止至2020年10月20日，郑慕华尚欠借款本金39667.19元，利息、滞纳金共计2368元，合计结欠本息42035.73元。为维护古厦信用社的合法权益，特依法向法院提请诉讼。 郑慕华、夏小庆、郑桂柱均未作答辩。 古厦信用社围绕诉讼请求依法提交：郑慕华、夏小庆、郑桂柱身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、屏南县农村信用合作联社普惠卡（非公职人员）使用须知、福万通普惠金融卡担保协议、结婚证复印件、郑慕华普惠卡交易明细汇总、送达地址确认书。郑慕华、夏小庆、郑桂柱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利，本院对上述证据经审查予以确认并在卷佐证。根据古厦信用社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月26日，郑慕华填写了普惠卡申请表／领用合约，并在普惠卡使用须知上签字申明已经充分了解并知晓该普惠卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规定。同日，郑慕华的配偶夏小庆在普惠卡使用须知上签字；郑桂柱在普惠卡担保协议上签名，对郑慕华因使用普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等承担连带偿还责任。保证期间为该普惠卡项下债务履行期限届满之日起两年。古厦信用社审查后为郑慕华办理了卡号为6228××××1103的普惠卡，该普惠卡于2016年9月21日开户，授信期限最长为3年，额度为40000元，透支月利率为12‰，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。郑慕华领取普惠卡使用后，未能按期偿还借款本息，该普惠卡于2019年9月到期。郑慕华已偿还利息至2020年8月，截止至2020年10月20日，郑慕华尚欠古厦信用社借款本金39667.19元及利息、滞纳金2368.54元未还。 本院认为，古厦信用社与郑慕华签订的福万通普惠金融卡申请表/领用合约以及普惠卡使用须知、与郑桂柱签订的普惠卡担保协议，是各方当事人的真实意思表示，其内容并不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依约履行合同义务。郑慕华使用普惠金融卡后，未按期足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的偿还义务及违约责任。故古厦信用社请求判令郑慕华偿还透支款本金39667.19元及利息、滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。夏小庆在普惠卡使用须知上配偶姓名处签字，可认定夏小庆有共同举债的意思表示，本案借款为郑慕华、夏小庆夫妻关系存续期间的共同债务，应共同偿还。故古厦信用社请求判令郑慕华、夏小庆共同偿还透支本金39667.19元及利息、滞纳金，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依普惠卡担保协议的约定，郑桂柱作为保证人应对郑慕华的透支款本息、滞纳金承担连带保证责任。古厦信用社在保证期间内要求郑桂柱对透支款本息、滞纳金承担连带偿还责任，其请求合法，本院予以支持。郑桂柱在承担保证责任后，有权向郑慕华、夏小庆追偿。郑慕华、夏小庆、郑桂柱经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑慕华、夏小庆应于本判决生效之日起五日内共同向原告屏南县农村信用合作联社古厦信用社偿还借款本金39667.19元及利息、滞纳金（截止至2020年10月20日的利息、滞纳金合计2368.54元，自2020年10月21日起的利息按月利率12‰计算至借款还清之日止，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算至借款还清之日止）; 二、被告郑桂柱对上述第一项所述的款项承担连带偿还责任；被告郑桂柱在承担保证责任后，有权向被告郑慕华、夏小庆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费851元，减半收取计425.5元，由被告郑慕华、夏小庆、郑桂柱共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员 李益民 二〇二〇年十二月十日 法官助理 蔡芳莲 书 记 员 叶常凤 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、滞纳金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。