湖南省耒阳市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0481刑初339号 公诉机关耒阳市人民检察院。 被告人黄某云，男，汉族，高中文化，无业，住湖南省耒阳市灶市街道办事处铁路园居委会。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2019年8月23日被耒阳市公安局刑事拘留，同年8月31日被耒阳市公安局取保候审；2020年8月17日被耒阳市人民检察院取保候审；同年9月29日经本院决定，由耒阳市公安局执行取保候审。 辩护人郑悦峰，湖南教正律师事务所律师，由耒阳市法律援助中心指派。 耒阳市人民检察院以耒检二部刑诉〔2020〕35号起诉书指控被告人黄某云犯信用卡诈骗罪，于2020年9月29日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。耒阳市人民检察院指派检察官曹卫红、曾香花出庭支持公诉，被告人黄某云及其辩护人郑悦峰到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：被告人黄某云在中国农业银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称农行耒阳支行）办理了两张信用卡，合计透支本息90843.55元(其中人民币本金79988.91元，利息10854.64元)，用于个人日常开支。经多次催收，仍拒不归还，并通过躲避、改变联系方式等手段逃避。 针对上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了相应的证据。公诉机关认为，被告人黄某云以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，经发卡银行有效催收后仍不归还，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄某云到案后能如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚。建议对被告人黄某云处九个月以上一年二个月以下有期徒刑，并处罚金二万元，若在一审判决前全部归还信用卡透支款，可以适用缓刑。提请本院依法判处。 被告人黄某云对指控的事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结。 辩护人郑悦峰提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人黄某云的罪名、犯罪事实没有异议。被告人黄某云具有如实供述、认罪认罚，并取得银行谅解等从轻处罚情节，建议判处被告人黄某云一年以下有期徒刑，并适用缓刑。 经审理查明：被告人黄某云先后于2011年2月、2014年7月在农行耒阳支行办理了两张信用卡，信用额度均为40000元，一张卡号为XXXXX，另一张卡号为XXXXX。到2015年10月30日，被告人黄某云从卡号XXXXX的信用卡透支本金39998.55元，本息合计44744.38元；到2015年12月28日，从卡号XXXXX的信用卡透支本金39990.36元，本息合计46099.17元。以上两张信用卡透支本金合计为79988.91元，被告人黄某云将所得资金用于个人日常开支。此后，农行耒阳支行的人员多次电话催收，并于2016年3月10日、2016年4月27日两次对其进行书面催缴，被告人黄某云在书面催缴通知书上签名确认，并承诺2016年5月底还清全部透支款。承诺还款期限届满后，被告人黄某云采取躲避、改变联系方式等手段逃避银行催收。 2015年7月26日，农行耒阳支行向耒阳市公安局报案。案发后，被告人黄某云于2020年8月24日向农行耒阳支行偿还了20000元，并于同年9月15日签署了个人信用卡还款保证书。本案在审理过程中，被告人黄某云于2020年10月23日、11月16日又分别偿还了2000元、3000元，农行耒阳支行出具了谅解书，并建议对被告人黄某云适用缓刑。 另查明：1、被告人黄某云系被抓获归案。 2、在审查起诉阶段，被告人黄某云自愿签署了认罪认罚具结书，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚。 上述事实，被告人黄某云在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提交的经庭审质证、认证的接报案登记表、申请立案报告、信用卡透支拖欠情况说明、立案决定书，户籍证明，抓获经过，信用卡申请材料，中国农业银行业务凭证，信用卡交易明细，催收通知书及通话详细，辨认笔录，营业执照及财产查询信息，信用卡还款情况说明，个人信用卡还款保证书、中国农业银行存款凭证、谅解书，证人林某、李某鑫、罗某的证言，被告人黄某云的供述与辩解，认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。 审理中，本院委托耒阳市司法局对被告人黄某云进行了社会调查评估，评估意见为建议适用社区矫正。 本院认为，被告人黄某云以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人黄某云犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人黄某云归案后，能如实供述自己的犯罪事实，认罪认罚，可以依法从宽处理。被告人黄某云主动偿还了部分透支款，取得了被害单位的谅解，主动预缴罚金，可酌情从轻处罚。参考社区调查评估意见,可以对被告人黄某云宣告缓刑。辩护人据上所提辩护意见，理由成立，本院予以采纳。公诉机关的量刑建议适当,予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下： 一、被告人黄某云犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。 （罚金限在判决生效后十日内缴纳。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。 二、责令被告人黄某云返还中国农业银行股份有限公司耒阳市支行两张信用卡透支的本金。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  黄杰斌 人民陪审员  王云生 人民陪审员  曾小利 二〇二〇年十二月二十九日 书 记 员  黄 婷 校对责任人：黄杰斌打印责任人：黄婷 附：本案法律适用 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻； (二)有悔罪表现； (三)没有再犯罪的危险； (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附 加刑仍须执行。 第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： (一)被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的; (二)被告人违背意愿认罪认罚的; (三)被告人否认指控的犯罪事实的; (四)起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的; (五)其他可能影响公正审判的情形。