河南省孟州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0883民初2555号原告：赵超，男，1984年3月26日出生，汉族，住孟州市。法定代理人：张孬，男，1959年9月10日出生，汉族，住址同上。系原告父亲。被告：新华人寿保险股份有限公司，住所地：北京市延庆区湖南东路**。法定代表人：刘浩凌，公司董事长。委托诉讼代理人：彭松，河南路通律师事务所律师。原告赵超诉被告新华人寿保险股份有限公司（以下简称新华保险公司）保险纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，依法由审判员王建伟适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的法定代理人张孬、被告新华保险公司的委托诉讼代理人彭松到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告赵超向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告给付原告（福享一生终身年金保险合同）生存保险金3000元；退还原告2020年5月1日交纳的保费6245元，该合同继续履行，保费豁免；2、判令被告给付原告（福享金生终身年金保险合同）生存保险金2000元，住院补贴保险金9000元，退还原告2020年9月8日交纳的保费6425元，该合同继续履行，保费豁免；3、判令被告退还原告（××保险）2020年7月9日收取的保费3561元，该合同继续履行，保费豁免；4、本案一切费用由被告承担。事实与理由：原告赵超于2016年5月1日在被告处投保福享一生终身年金保险，保险合同号：88737679628；2017年9月7日在被告处投保福享金生终身年金保险，附加住院补贴医疗保险，保险合同号：887593365876；2016年7月9日在被告处投保××保险，保险合同号：887369891626。2018年7月20日，原告在上班时突然中暑，被急送至孟州市第二人民医院救治，由于伤情严重又转院至焦作市第二人民医院抢救，诊断为：××。2018年9月18日，原告在焦作鉴定伤残等级为一级。至今原告仍在医院救治，无任何行为能力，原告的伤病是意外所致，被告应按照合同约定承担保险理赔责任，经与被告协商遭拒，故提起诉讼。被告新华保险公司辩称，1、原告赵超因患××导致伤残不属于意外事件，原告依据意外伤害条款进行索赔没有合同依据，请求依法驳回原告诉请；2、经核算，即使被告承担保险责任，原告诉请第一项的生存保险金金额应为2389.31元，原告诉请第二项生存保险金应为5039.11元，住院补贴保险金9000元原告已领取。3、福享金生保险合同中住院补贴医疗保险为一年期保险，不存在保费豁免的问题。原告赵超对被告新华保险公司辩称中核算的两项生存保险金无异议。原告赵超向本院提交的证据有：1、原被告签订的保险合同号分别为887337679628、887593365876、887369891626保险单3份，证明原告赵超系意外致残；2、焦作市焦（孟）工伤认定【2019】4号认定工伤决定书一份，证明原告伤情非××；3、焦作市工伤职工伤残等级鉴定表，证明原告伤残等级为一级伤残；4、被告出具的理赔决定通知书，被告认为不构成赔偿条件是错误的；5、孟州市人民法院（2019）豫0883民初2188号民事判决书、河南省高级人民法院（2020）豫民申3928号民事裁定书、孟州市人民法院（2020）豫0883民初1564号民事裁定书以上证据共同证明原告赵超系意外致残，被告应当按照合同约定豁免保费、退还2020年5月1日交纳的保费6245元。被告新华保险公司对原告提供的证据的质证意见为：对证据1三份保单的真实性无异议，三份保单保险责任均是以投保人、被保险人意外伤害身体全残作为承担保险责任、豁免保费的条件，原告因××全残，不符合保险合同约定；对证据2真实性无异议，可以证明原告系××也就是因病致残，不属于合同约定条件；对证据3-5的真实性均无异议，但不能证明原告主张。针对被告的质证意见，原告作如下补充说明：原告中暑不属于××，是物理因素导致的中暑，属于意外伤害，是外来的，非本意的，被告应当按照合同约定承担保险责任。被告新华保险公司向本院提供的证据为：付款截屏4张，证明被告已经向原告支付完毕保单号为887593365876的住院补贴9000元。原告赵超对被告提供的证据无异议。由于被告对原告提交的五组证据的真实性均无异议，本院对其真实性予以采信；原告对被告提交的证据的真实性无异议，本院对其真实性亦予以采信。依据原、被告的诉辩意见以及本院认定的有效证据，可以确认以下案件事实：原告于2016年5月1日在被告处投保福享一生终身年金保险，保险合同号为887337679628，每年保险费6245元，每年5月2日交纳保费，交费期间为10年，保险期间：2016年5月2日零时起至被保险人终身。原告于2017年9月7日在被告处投保福享金生终身年金保险，保险合同号为887593365876，每年保险费6574元，每年5月2日交纳保费，交费期间为10年，保险期间：终身；附加住院补贴医疗保险（2007），保费为149元，一次交清，保险期间至2018年9月7日，保险金额9000元。原告于2016年7月8日在被告处投保××保险，保险合同号为887369891626，每年保险费3561元，每年7月9日交纳保费，交费期间为5年，保险期间：2016年7月9日零时起至被保险人终身。被告认可原告均按期交纳了上述三份保险合同的保费。《福享一生终身年金保险》2.3条保险责任约定：“生存保险金：被保险人于犹豫期结束的次日、每一保单生效对应日（详见释义）零时生存，本公司按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的20%给付生存保险金；“投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费：除另有约定外，投保人因意外伤害（详见释义）身故或因意外伤害身体全残（详见释义），且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳”。该合同第6.5条释义中约定：“意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害”。《福享金生终身年金保险》第五条保险责任约定：“生存保险金：被保险人于本合同生效满一年起，在每一保单生效对应日零时生存，本公司按基本保险金额的20%给付生存保险金”；“投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费：除另有约定外，投保人因意外伤害（详见释义）身故或因意外伤害身体全残（详见释义），且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳”。该合同第二十条释义中约定：“意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、××的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害”。××保险》第2.3.5条约定“投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费：除另有约定外，投保人因意外伤害（详见释义）身故或因意外伤害身体全残（详见释义），且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳”。2018年7月20日下午6时许，原告在上班期间突然出现意识障碍、伴发热、恶心呕吐。原告于当日被送至孟州市第二人民医院住院治疗，经诊断为：1、意识障碍查因；2、发热查因；3、肠梗阻术后。后被告于2018年7月21日转入焦作市第二人民医院住院治疗，经诊断为：1、××；2、××；3、肝肾功能损伤；4、DIC；5、乙肝；6、痴呆；7、器质性精神障碍，被告于2019年1月4日出院。2018年12月29日，原告伤情经焦作市××预防控制中心诊断为职业性重症中暑。2019年9月18日，经焦作市劳动能力鉴定委员会鉴定其伤残等级为一级伤残，护理依赖程度为完全护理依赖。本院认为，保险人应当按照保险合同约定承担赔偿或者给付保险金责任。本案中，原、被告所签订的保险合同系双方真实意思表示，该合同合法有效，被告应当按照合同约定履行保险责任。庭审中，原告对被告已支付福享金生终身年金保险合同住院补贴保险金9000元没有异议，本院对原告要求被告给付住院补贴保险金9000元的诉讼请求，依法不予支持。虽被告辩称原告赵超中暑为××，××的一种，不属于意外伤害。但经本院审查相关证据后认为，因外界热力积蓄引起的职业性重症中暑是导致赵超患××的直接原因，外界热力积蓄过程是外来的、突发的、非本意的，并非因赵超本身所患××引起的，符合意外事件的特点；生效判决也已认定原告赵超所受伤害符合涉案保险合同所约定的意外伤害的情形。故对原告要求被告按照合同约定给付福享一生终身年金保险合同生存保险金2389.31元，退还原告2020年5月1日交纳的保费6245元，该合同继续履行，保费豁免的诉讼请求；给付福享金生终身年金保险合同生存保险金5039.11元，退还原告2020年9月8日交纳的保费6425元，该合同继续履行，保费豁免的诉讼请求以及退还原告××保险2020年7月9日收取的保费3561元，该合同继续履行，保费豁免的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十七条之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效后三日内赔偿原告赵超福享一生终身年金保险合同中的生存保险金2389.31元，退还交纳的保费6245元，免交自原告赵超确定身体全残之日起的续期保险费，该保险合同继续有效；被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效后三日内赔偿原告赵超福享金生终身年金保险合同中的生存保险金5039.11元，退还交纳的保费6425元，免交自原告赵超确定身体全残之日起的续期保险费，该保险合同继续有效；被告新华人寿保险股份有限公司于本判决生效后三日内退还原告赵超××保险合同中的已交纳的保费3561元，免交自原告赵超确定身体全残之日起的续期保险费，该保险合同继续有效；四、驳回原告赵超的其他诉讼请求。如未按本判决指定的上述期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费396元，减半收取为198元，由被告新华人寿保险股份有限公司承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审判员  王建伟二〇二〇年十二月四日书记员  任志娟