河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0303民初7651号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路**。负责人：李鸿运，该行行长。委托诉讼代理人：杨宇豪，河南先为律师事务所执业律师。被告：温忠义，男，汉族，1969年12月16日出生，住河南省偃师市。被告：郭素欣，女，汉族，1967年9月11日出生，住河南省偃师市。被告：偃师市飞达汽车销售服务有限公司，住，住所地偃师市岳滩镇周堂村**/div>法定代表人：姬金锤，总经理。委托诉讼代理人：尤佳迪，河南智明律师事务所执业律师。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中行洛阳分行）与被告温忠义、郭素欣、偃师市飞达汽车销售服务有限公司（以下简称飞达公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中行洛阳分行的委托诉讼代理人杨宇豪、被告飞达公司的委托诉讼代理人尤佳迪到庭参加诉讼，温忠义、郭素欣经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告温忠义、郭素欣共同偿还原告借款本息合计1613689元（其中本金738649.90元；利息758809.68元，违约金等应收费用116229.42元，利息、应收费用暂计算至2020年5月18日，此后利息、应收费用以中国银行核心系统计算的数据为准）；2、判令原告对抵押车辆变卖、拍卖价款享有优先受偿权。3、判令被告飞达公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等）由被告负担。事实与理由：温忠义向飞达公司购买奔驰S400L汽车一辆，总价款1268000元。首付508000元，余款760000元，由温忠义向原告申请信用卡分期付款业务。2014年9月29日，原、被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定温忠义以购车分期付款的形式申请原告将透支资金760000元划入飞达公司账户，由温忠义以月均等额、取整入账、免息还款方式向原告偿还以上透支资金，共分36期，自实际交易日起算，并且温忠义应于第一期的到期还款日前存入交易手续费，原告有权要求其立即清偿透支款项，并按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定收取利息、滞纳金、超限费等，之后原告在被告温忠义协助下办理了抵押登记。被告郭素欣与温忠义系夫妻关系，被告郭素欣承诺对案涉车辆的贷款承担共同还款责任。被告飞达公司作为保证人在该合同上签章确认，承诺对被告温忠义的该项债务承担连带责任保证。合同签订后，原告按照合同约定将贷款汇入被告指定账户。后被告不按期还款，经多次催要，仍不履行还款义务，截至到2020年5月18日，被告应偿还原告本息合计1613689元。根据合同约定，被告的行为已严重违反合同约定，原告有权要求被告归还本合同项下的全部贷款；被告郭素欣作为被告温忠义的妻子、共同还款人，应承担共同还款的义务；被告飞达公司作为保证人应当承担连带还款的责任。温忠义未到庭，未答辩。郭素欣未到庭，未答辩。飞达公司辩称，飞达公司作为借款的保证人，在本案所涉贷款中在已有抵押物的情况下，应在担保物价值外承担保证责任。本案的抵押财产即涉案奔驰汽车，在温忠义逾期还款后，其配合银行报案后委托我方将车辆追回，停放在第三方停车场内，我方自追回车辆后不断向中行提出要求进行司法拍卖程序，以弥补原告方的贷款损失，故对于车辆减值损失我方应予以免责。本院经审理认定事实如下：1.申请表约定内容：2014年，温忠义向中行洛阳分行递交信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表载明，温忠义已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2.信用卡领用合约约定情况：信用卡领用合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等作出了约定，明确了相关费用的收取方式、计算标准等。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。庭审时原告明确利息计收标准为日利率万分之五，并按月计收复利。3.信用卡专向分期付款合同约定的情况：2014年9月29日，温忠义与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定专向分期付款额度为760000元，分期期数为36期（一期为一个月），自温忠义实际交易日起算，用途为支付购买汽车的款项，手续费率为11.5%。所购商品的经销商账户名为飞达公司。温忠义在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，温忠义应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。4.信用卡专向分期付款保证合同约定的情况：2014年9月29日，为担保上述专向分期付款合同及其修订或补充项下债务的履行，中行洛阳分行与飞达公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。5.车辆抵押情况：2014年6月11日，温忠义与飞达公司签订了购车合同，购买奔驰汽车一台，2014年9月29日，温忠义与中行洛阳分行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，温忠义以其名下奔驰牌小型轿车（车辆识别代码WDDUG6FB4EA047631）抵押给中行洛阳分行并办理抵押登记。6.信用卡欠款情况：中行洛阳分行依申请为被告办理了卡号尾号为69×××50的信用卡。截止2020年5月18日，温忠义尚欠中行洛阳分行信用卡欠款共计1613689元，其中本金738649.9元、利息758809.68元、应收费用116229.42元。庭审中，原告明确应收费用包括滞纳金及分期手续费。7.中行洛阳分行诉温忠义信用卡纠纷一案，本院曾于2015年12月28日作出（2015）西民金初字第381号民事判决书，限被告温忠义于本判决生效后三日内归还原告中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡透支本金147777.00元、利息6994.79元、滞纳金45296.46元，共计200068.25元（数额暂计算至2015年8月16日），本次庭审中，原告称本次起诉欠款数额包括上述金额。中行洛阳分行诉温忠义、郭素欣、飞达公司信用卡纠纷一案，本院于2018年5月29日立案受理后，于2018年12月10日作出（2018）豫0303民初2446号民事裁定书，裁定驳回中行洛阳分行的起诉。８.原告提交的涉案信用卡交易记录显示，36期分期最后一期到期还款日为2017年12月12日。2017年12月25日，温忠义还款0.39元，该还款系归还欠款本金。另，温忠义与郭素欣系夫妻关系。郭素欣作为温忠义的配偶在《贷款面谈确认书》及《承诺函》上签字确认，承诺为温忠义申请的贷款承担共同还款责任。本院认为，中行洛阳分行向温忠义发放信用卡授信其在合同约定额度内按约使用，温忠义未履行按时还款义务，违反信用卡领用合同的约定，温忠义应依法向中行洛阳分行偿还欠款本息。关于应收费用、复利是否支持问题。本案被告温忠义逾期还款的违约行为，给银行造成的损失主要为资金占用损失，银行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因被告温忠义违约而产生的损失，故原告关于应收费用、复利的主张，本院不予支持。飞达公司作为保证人与中行洛阳分行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，保证方式为连带责任保证，合同中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，故原告要求飞达公司承担连带责任的诉求，本院予以支持，关于飞达公司辩称的应在担保物价值外承担保证责任的答辩意见，本院不予采纳。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。温忠义与郭素欣系夫妻关系，该借款用于购车且郭素欣承诺为涉案贷款承担共同还款责任，该借款应认定为夫妻共同债务，故原告要求郭素欣承担共同还款责任的诉求，本院予以支持。因案涉车辆已办理抵押登记，故中行洛阳分行要求对案涉车辆享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。因本案原告诉求的欠款数额包括本院（2015）西民金初字第381号民事判决书中温忠义应承担的金额，故本案中欠款本金应扣减147777.00元，扣减后为590872.9元。因36期分期最后一期到期还款日为2017年12月12日，故原告主张的利息应以未还本金未期数，从2017年12月13日起按日利率万分之五计算为宜，温忠义后续归还的0.39元，应从本金中扣除。由于中行洛阳分行未提供除诉讼费外其他实现债权费用的证据，故对其该部分诉讼请求，本院不予支持。温忠义、郭素欣经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃，在其未提供任何相反证据的情况下，应承担举证不能的不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、温忠义、郭素欣于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司洛阳分行信用卡本金590872.9元及利息（利息以未清偿本金为基数按日利率万分之五自2017年12月13日起计算至实际清偿之日止，执行时扣除其2017年12月25日归还的本金0.39元）；二、偃师市飞达汽车销售服务有限公司对上述第一项所列债务承担连带清偿责任，偃师市飞达汽车销售服务有限公司承担保证责任后有权向温忠义、郭素欣追偿；三、确认中国银行股份有限公司洛阳分行对温忠义名下奔驰牌小型轿车（车辆识别代码WDDUG6FB4EA047631）拍卖、变卖的价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如温忠义、郭素欣、偃师市飞达汽车销售服务有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为9661元，由温忠义、郭素欣、偃师市飞达汽车销售服务有限公司负担5500元，由中国银行股份有限公司洛阳分行负担4161元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  王中亮二〇二〇年十二月十日书记员  谭玉丹