广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初3573号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行。住所地：阳西县*********。负责人：赵武权，该行行长。委托诉讼代理人：吴柳先，女，该行职员。委托诉讼代理人：刘健笋，男，该行职员。被告：陈李团，男，1973年12月30日出生，汉族，住广东省阳西县******学，公民身份号码：441************039。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行（以下简称邮政银行阳西支行）诉被告陈李团信用卡纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行阳西支行的委托诉讼代理人吴柳先，被告陈李团到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮政银行阳西支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡逾期欠款共计人民币64305.75元，涉及逾期信用卡共用两张，卡号分别为622**********025、625**********976。其中卡号为622**********025的信用卡逾期欠款本金2470.62元、利息181.68元、违约金485.73元、分期手续费285.21元；卡号为625**********976的信用卡逾期本金48062.61元、利息5245.44元、违约金6508.86元、分期手续费1065.60元。上述数据计至2020年10月29日，自2020年10月30日起至全部清偿日止的利息、费用，计算标准按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计收；2.被告承担本案案件全部诉讼费用。被告陈李团辩称，对欠款本金无异议，但我认为利息、违约金过高，请求予以调整。本院经审理认定事实如下：1.申请及发卡情况：申请人于2013年8月5日向邮政银行阳西支行申领信用卡，邮政银行阳西支行于2013年8月22日发放卡号:622**********025信用卡；申请人于2016年3月14日向邮政银行阳西支行申领信用卡，邮政银行阳西支行于2016年3月20日发放卡号:625**********976信用卡；2.还款约定：申请人应在指定的到期还款日前偿还欠款，申请人可选择全额还款或最低还款额的还款方式。申请人超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡行有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用，停止持卡人所有信用卡使用，从持卡人在发卡行开立的任何账户中直接扣收；3.利息约定：申请人在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果申请人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇。已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。申请人使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按规定利率支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利；4.滞纳金约定：申请人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还须按照就最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；5.手续费及其他费用约定：分期手续费按分期时双方约定收取，透支取现费（境内）交易金额的1%，最低2元，跨行加收2元手续费。（境外）交易金额1%，最低15元；6.持卡人违约情况：卡号：622**********025持卡人未在到期还款日2020年6月16日前按约定偿还当期账单，累计违约5期；卡号：625**********976持卡人未在到期还款日2020年4月12日前按约定偿还当期账单，累计违约8期；7.持卡人欠款情况：卡号622**********025信用卡，自2020年6月16日起至2020年10月29日止，持卡人尚欠透支款本金2470.62元、利息181.68元、违约金485.73元（2017年1月1日后产生）、手续费285.21元；卡号625**********976信用卡，自2020年4月12日起至2020年10月29日止，持卡人尚欠透支款本金48062.61元、利息5245.44元、违约金6508.86元（2017年1月1日后产生）、手续费1065.60元；另查明，中国人民银行于2016年4月12日印发了银发〔2016〕111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，载明自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告邮政银行阳西支行在诉讼中所称的违约金包括2016年12月31日前产生的滞纳金和2017年1月1日后产生的违约金。原告邮政银行阳西支行没有与被告陈李团另行签订协议约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，被告陈李团截至2020年10月29日尚欠原告邮政银行阳西支行信用卡（卡号：622**********025）透支款本金2470.62元、利息181.68元、手续费285.21元，合计2937.51元；尚欠原告邮政银行阳西支行信用卡（卡号：625**********976）透支款本金48062.61元、利息5245.44元、手续费1065.60元，合计54373.65元，有原告邮政银行阳西支行提供的信用卡交易明细、信用卡管理系统文件等证据予以证实，证据充分，应予认定。此后的利息、手续费原告请求按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算，合法合理，本院亦予以支持。关于违约金问题，由于原告邮政银行阳西支行没有依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定与被告陈李团另行签订协议，约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。故原告邮政银行阳西支行不能向被告陈李团收取涉案信用卡于2017年1月1日后产生的违约金，原告邮政银行阳西支行请求被告陈李团支付违约金理据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条的规定，判决如下：一、限被告陈李团在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：622**********025）的透支款本金2470.62元、利息181.68元、手续费285.21元，合计2937.51元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、手续费暂计至2020年10月29日，此后的利息、手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至款项还清之日止；二、限被告陈李团在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625**********976）的透支款本金48062.61元、利息5245.44元、手续费1065.60元，合计54373.65元给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行。上述利息、手续费暂计至2020年10月29日，此后的利息、手续费按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至款项还清之日止；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1408元，减半收取计704元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司阳西县支行负担77元，被告陈李团负担627元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 叶宝宁二〇二〇年十二月十八日法官助理 钟萃婷书 记 员 陈君嫦附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。