湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1229民初998号 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司，住所地靖州苗族侗族自治县新建中路**。 法定代表人唐自军，董事长。 委托代理人石明。 委托代理人张艺之。 被告李玉辉，女，1972年9月25日出生，汉族，靖州苗族侗族自治县人，住靖州苗族侗族自治县，联系。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司与被告李玉辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日受理后，依法由审判员郑友能独任审判，书记员吴清岚担任记录，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司委托代理人张艺之到庭参加诉讼，经本院合法传唤，被告李玉辉无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司诉称：2018年11月1日，被告李玉辉因扩大经营诊所，资金周转困难。向原告所辖靖州农村商业银行渠阳支行提交了35万元的《借款申请书》，由被告李玉辉坐落在怀化湖天开发区玉溪路（国土公寓-1）2栋706砖混结构的房产【建筑面积为167.79㎡，证号为怀房权证湖天字第0××1号、土地使用权面积为20.55㎡，土地使用权证号：怀（湖）国用（2007）第出26-2-28号】作抵押担保。经原告审核后，原、被告双方于2018年11月27日签订了《最高额借款合同-福祥便民卡》、《最高额抵押合同-福祥便民卡》，并依法对该房地产进行了抵押登记［湘（2018）怀化市不动产证明第0079068号］，合同期限自2018年11月27日至2021年11月27日止。合同年利率为9.0413%，逾期罚息年利率13.56195%（原年利率9.0413%基础上加50%），按季结息，到期一次性还本。 被告李玉辉共借款13次，其中2019年11月27日借款10万元，2019年12月12日借款25万元并未偿还，自借款后，被告支付利息共9300.96元。原告有权依据《最高额借款合同（福祥便民卡）》第十二条第二款第（一）项、第三款第（三）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”，宣布合同提前到期，并要求被告李玉辉承担相应的违约责任。截止2020年11月4日，被告尚欠原告借款本息为369907.46元{借款本金10万元，利息5686.39元〔100000×343天×9.0413%÷360天-2927.96〕，借款本金25万元，利息14221.07元〔250000×328天×9.0413%÷360天-6373〕}。 为了维护原告的合法权益，特请求人民法院： 1、判令被告李玉辉偿还原告借款本金人民币350000元，并按合同约定支付结欠的利息及逾期罚息人民币19907.46元（计算截止至2020年11月4日止），其余利息和逾期罚息共按年利率13.56195%计付，直至清偿完毕之日止； 2、判决确认原告对被告李玉辉提供的抵押房地产{登记在李玉辉名下，坐落在怀化湖天开发区玉溪路，房权证号：怀房权证湖天字第0××1号，土地使用权证号：怀（湖）国用（2007）第出26-2-28号}以该财产折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息、逾期罚息、及实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿; 3、判令被告李玉辉承担本案的案件受理费。 被告李玉辉没有答辩亦没有向本院提交证据。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据有： 1、营业执照、法定代表人身份证明、唐自军、石明、张艺之身份证（复印件）、工作证明及授权委托书各1份，以证明原告的基本情况及委托授权情况； 2、被告李玉辉身份证及离婚调解书（复印件）各1份，以证明被告的基本情况及婚姻状况； 3、借款申请书（复印件）1份，以证明被告李玉辉向原告借款的事实； 4、《最高额借款合同-福祥便民卡》、《最高额抵押合同-福祥便民卡》（复印件）各1份，以证明当事人合同约定的情况； 5、土地使用权证、房屋所有权证、不动产登记证明（复印件）各1份，以证明不动产抵押登记的情况； 6、福祥便民卡发卡通知书、放款明细表、收息明细表（复印件）各1份，以证明被告借款及放款、收息明细情况。 上述6组证据均客观、真实，予以采信。 经审理查明：2018年11月1日，被告李玉辉因扩大经营诊所，资金周转困难。向原告所辖靖州农村商业银行渠阳支行提交了35万元的《借款申请书》，由被告李玉辉坐落在怀化湖天开发区玉溪路（国土公寓-1）2栋706砖混结构的房产【建筑面积为167.79㎡，证号为怀房权证湖天字第0××1号、土地使用权面积为20.55㎡，土地使用权证号：怀（湖）国用（2007）第出26-2-28号】作抵押担保。经原告审核后，原、被告双方于2018年11月27日签订了《最高额借款合同-福祥便民卡》、《最高额抵押合同-福祥便民卡》，并依法对该房地产进行了抵押登记［湘（2018）怀化市不动产证明第0079068号］，合同期限自2018年11月27日至2021年11月27日止。合同年利率为9.0413%，逾期罚息年利率13.56195%（原年利率9.0413%基础上加50%），按季结息，到期一次性还本。 被告李玉辉共借款13次，其中2019年11月27日借款10万元，2019年12月12日借款25万元并未偿还，自借款后，被告支付利息共9300.96元。原告有权依据《最高额借款合同（福祥便民卡）》第十二条第二款第（一）项、第三款第（三）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”，宣布合同提前到期，并要求被告李玉辉承担相应的违约责任。截止2020年11月4日，被告尚欠原告借款本息为369907.46元{借款本金10万元，利息5686.39元〔100000×343天×9.0413%÷360天-2927.96〕，借款本金25万元，利息14221.07元〔250000×328天×9.0413%÷360天-6373〕}。 本院认为，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构与被告李玉辉之间签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》均合法有效，双方当事人应当遵守合同约定，并全面履行合同规定的义务。原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构已经履行了放款义务，双方依合同约定形成的债权债务关系、抵押合同关系均合法有效。借款期间，被告李玉辉没有按规定时间返还本金及支付利息，违反了《最高额借款合同》的约定，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司要求义务人提前返还借款并支付利息，并按合同约定由被告李玉辉加付逾期罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。因为原、被告之间签订了最高额抵押合同，债务人不履行债务时，作为原告的债权人有权依照法律规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告李玉辉于本判决生效后十日内返还原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司350000元借款本金，并按约定支付结欠的利息和逾期罚息19907.46元（计算截止至2020年11月4日），并支付自2020年11月5日起至借款还清之日止的利息及逾期罚息，利息及逾期罚息按合同约定的标准计算； 二、原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权就被告李玉辉位于怀化湖天开发区××路××公寓××，2栋706砖混结构的房产【其中：房屋建筑面积为167.79㎡，证号为怀房权证湖天字第0××1号、土地使用权面积为20.55㎡，土地使用权证号：怀（湖）国用（2007）第出26-2-28号】折价或拍卖、变卖，所得价款在上述借款本金、利息及逾期罚息、实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6849元，依法减半收取3424.5元，由被告李玉辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 郑友能 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 吴繁颂 书 记 员 吴清岚 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限 第二百零七条借款人未按照约内返还。定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。