广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初7598号原告：中国银行股份有限公司江门新会支行，住所地广东省江门市新会区***************1A001-1A005、1A013、1A015、1A017、1A019、1A021、1A023、1A025、1A027、1A029-1A086、2A（A1轴-A8轴交AA轴-AB轴，A2轴-A8轴交AA轴-AG轴），统一社会信用代码914************274。负责人：郭坚华，该单位行长。委托诉讼代理人：徐建军，广东真利律师事务所律师。委托诉讼代理人：容雅欣，广东真利律师事务所律师。被告：张标炬，男，汉族，1984年12月10日出生，住广东省开平市************，公民身份号码440************519。被告：张丽嫦，女，汉族，1986年8月25日出生，住广东省开平市************，公民身份号码440************543。原告中国银行股份有限公司江门新会支行（下称中行）与被告张标炬、张丽嫦信用卡纠纷一案，本院于2020年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。中行的委托诉讼代理人徐建军到庭参加诉讼，张标炬、张丽嫦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行向本院提出诉讼请求：1.判令解除张标炬与中行签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********695）；2.判令张标炬立即向中行偿还信用卡分期借款共计46880.86元（其中到期借款本金为6914.63元，利息为369.41元，还款违约金为1096.82元，未到期本金为38500元，利息及还款违约金暂计至2020年6月23日，自2020年6月24日起利息及还款违约金以未还金额45414.63元为基数，其中利息按月计收复利，日利率万分之五，还款违约金为最低还款额未还部分的百分之五计收，直到所有借款本息清偿完毕为止）；3.判令张标炬为上述借款提供抵押担保的汽车：丰田牌，车牌号粤J*****（发动机号K147050；车辆识别代码LFMAY86C1H0060441）进行拍卖、变卖或折价，所得价款优先偿还给中行；4.判令张丽嫦对张标炬上述债务承担夫妻共同清偿责任；5.本案全部诉讼费用及保全费用由张标炬、张丽嫦共同承担。事实与理由：2017年4月12日，张标炬经中行审批，成功开立长城环球通自由行卡，卡号为625**********128。2017年4月12日，张标炬向中行递交《轻松购车易申请有》，2017年4月20日，张标炬与中行签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********695），约定告张标炬向中行申请8.*万元借款，张标炬以其开立的上述信用卡分60期向中行归还上述借款，张标炬自愿将其合法拥有处分权的丰田牌汽车（车牌号粤J*****，发动机号K147050；车辆识别代码LFMAY86C1H0060441）作抵押担保，并对上述借款承担抵押担保责任。2017年4月27日，中行依约向张标炬发放了贷款8*000元，并按张标炬的授权直接将贷款划至江门市奥宝汽车销售贸易有限公司的账户。张标炬成功办理上述业务后，自2020年1月起便不能按时足额还款，经中行多次催告还款，但张标炬一直未能按时还款，截至2020年6月23日，张标炬尚欠中行借款本金6914.63元，利息为369.41元，还款违约金为1096.82元，未到期本金为38500元。张标炬与张丽嫦是夫妻关系，上述借款存续于其婚姻关系期间，张丽嫦对于张标炬的借款知情且于2017年4月8日签订了消费类贷款同意抵押声明书，故张丽嫦应当对上述借款承担共同偿还责任。张标炬、张丽嫦没有答辩，也没有提供证据。案件事实中行诉称的上述事实均属实，且张标炬开卡时承诺自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：非现金透支交易从交易记账日至规定的还款日止为免息还款期，一般为20-50天；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应支付透支利息及相关费用；在到期还款日前未能偿还最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；信用卡透支按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行等条款。裁判理由及结果本案为信用卡纠纷。张标炬承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，向中行申领信用卡，该合约是双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。张标炬在获取中行提供信用卡进行消费、取现、转账等交易后，应当按照约定承担信用卡项下发生的全部债务并按时偿还。事实上，张标炬在中行申请办理信用卡并办理购车分期付款业务，签订相关合同后，中行已依约向张标炬发放了贷款，但张标炬自2020年1月起未及时还款，已构成违约，合同约定解除合同的条件已成就。因此，中行诉请解除双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********695）和张标炬偿还信用卡项下透支本金及透支利息及还款违约金符合法律规定和合同约定，本院予以支持。张丽嫦出具《消费类贷款同意抵押声明书》证明其对张标炬向中行申请开立信用卡并透支消费是知情，而且张标炬透支信用卡产生的债务发生在夫妻存续期间，应为夫妻间的共同债务，故中行请求张丽嫦对张标炬的上述债务承担共同清偿责任本院予以支持。张标炬与中行签订抵押贷款合同，将自己所购买的机动车抵押给中行为其借款提供担保，并依法在登记部门办理了相应的抵押登记手续，该抵押行为合法有效，抵押权已依法设立。中行主张就张标炬提供抵押的粤J*****号机动车进行折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。张标炬、张丽嫦经本院合法传唤后没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中国人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司江门新会支行与被告张标炬于2017年4月20日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：HTJA201**********695）。二、被告张标炬应于本判决生效后十日内偿还信用卡透支款本金45414.63元、透支利息及还款违约金（暂计至2020年11月23日止，透支利息为1219.81元，还款违约金为2049.32元；自2020年11月24日起至付清之日止,以45414.63元为基数，透支利息按照日利率万分之五计算并按月计收复利，还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计算）；三、原告中国银行股份有限公司江门新会支行对被告张标炬名下的粤J*****号机动车（发动机号K147050；车辆识别代码LFMAY86C1H0060441）享有抵押权，有权在抵押担保范围内以上述车辆折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、被告张丽嫦应对本判决第二项确定的债务承担共同清偿责任。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费486.01元及保全费488.81元，合计974.82元（已由原告中国银行股份有限公司江门新会支行预交）由被告张标炬、张丽嫦共同负担。原告中国银行股份有限公司江门新会支行多预交的案件受理费及保全费974.82元，由本院予以退回；被告张标炬、张丽嫦应向本院补缴案件受理费及保全费974.82元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判福明员赵汝佳二〇二〇年十二月二十二日法官助理  吴子媚书记福明员廖雪珍