湖南省岳阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0621民初2344号 原告：湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司，住所地：岳阳县荣家湾镇东方路**。 法定代表人：郑少华，理事长。 委托诉讼代理人：蒋晓东，男，1982年8月5日出生，汉族，岳阳县人，系原告员工，住岳阳县。 被告：张伟齐，男，1988年9月2日出生，汉族，岳阳县人，住岳阳县。 被告：谢玲玲，女，1989年8月7日出生，汉族，岳阳县人，系被告张伟齐妻子，住岳阳县。 原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司与被告张伟齐、谢玲玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋晓东参加了诉讼，被告张伟齐、谢玲玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张伟齐、谢玲玲向原告归还贷款本金300000元，并按约定的利率支付至还清本金之日止的利息，其中截止起诉之日利息为145761.22元。2、判决原告对被告张伟齐用于借款作抵押的房屋（他项权证号：岳县房他证城关镇字第0××9号）享有优先受偿权；3、要求被告承担所有诉讼费用。事实与理由：被告张伟齐于2016年1月29日在湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司新开支行（原岳阳县农村信用合作联社新开信用社）借贷款本金30万元，约定借款期限12个月，月利率为9.54‰。被告谢玲玲作为家庭共同成员签订了同意贷款授权书。被告张伟齐用位于岳阳县××镇××西居委会的房屋（他项权证号：岳县房他证城关镇字第0××9号）为该贷款提供抵押并办理了相关的抵押登记手续；贷款到期后，原告多次向被告催讨，均未能按期支付本金利息，为维护农商行债权，特向人民法院起诉，望判如所请。 被告张伟齐、谢玲玲未到庭参加诉讼，但提交了书面答辩状辩称，借款300000元属实，但利息应减少点，现因无力偿还借款，同意将抵押房屋拍卖后偿还借款。 本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，被告张伟齐向原岳阳县农村信用合作联社申请贷款300000元，被告谢玲玲作为其妻子向原岳阳县农村信用合作联社出具了同意贷款授权书，同意张伟齐贷款300000元，并承诺与被告张伟齐共同承担该笔贷款的偿还责任。2016年1月29日，被告张伟齐与原岳阳县农村信用合作联社签订了合同编号为（1886041200）最高额借字［2016］第00000011号《最高额借贷合同》（福祥便民卡），合同约定：被告张伟齐向岳阳县农村信用合作联社贷款最高额本金额度300000元，借款人使用借款额度的期限自2016年1月29日起至2017年1月29日止；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为163.17%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。同日，岳阳县农村信用合作联社与被告张伟齐签订了《最高额抵押合同》，约定：自2016年1月29日起至2017年1月29日止，被告张伟齐、谢玲玲以双方共同共有的他项权证号为岳县房他证城关镇字第0××9号位于岳阳县××镇××西居委会的房产作为抵押物为上述借款提供抵押担保。上述抵押物暂作价人民币（金额大写）伍拾捌万玖千元整，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。被告谢玲玲作为抵押物共有人在抵押合同签名。被告曾于2015年1月向原岳阳县信用合作社联社借款，并就上述房产办理了抵押登记（不动产抵押登记书编号为他项权证号为岳县房他证城关镇字第0××9号），本案贷款系用于归还旧贷，双方一致同意原抵押登记对本次借款继续有效。上述合同签订后，2016年1月29日，原告向被告张伟齐的账户划入款项300000元，被告张伟齐在放款确认书上签字确认借款本金为300000元，借款日期为2016年1月29日，到期日期为2017年1月29日，年利率11.448%。被告张伟齐获得贷款后，并未依约还本付息，发生多次逾期还款行为，庭审中经查明截至2020年11月26日原告系统自动扣除被告账户上款项后被告尚结欠本金299911.14元，至2020年11月26日的利息为153490.98元。 另查明，2019年1月，岳阳县农村信用合作联社完成改制，名称变更为湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司，原岳阳县农村信用合作联社所有的债权债务由湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司承接。 以上事实，有《最高额借款合同（福祥便民卡）》、同意贷款授权书、《最高额抵押合同（福祥便民卡）》、贷款发放表、房屋他项权证、欠息清单及催收通知书在卷佐证，足以认定。 本院认为，原岳阳县农村信用合作联社与被告张伟齐签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效，双方均应受合同约束，自觉履行合同约定义务。原岳阳县农村信用合作联社按合同约定向被告发放贷款，被告张伟齐应按合同约定履行还款义务。原岳阳县农村信用合作联社改制为湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司后，被告张伟齐应向湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司履行还款义务。本案被告张伟齐与被告谢玲玲系夫妻关系，在夫妻关系存续期间被告谢玲玲授权同意被告张伟齐向原告贷款，并承诺与张伟齐共同承担贷款本金、利息及相关费用的偿还责任，且二被告以夫妻共同财产为该笔贷款进行抵押，故被告谢玲玲应承担共同还款责任。被告未按合同履行还款义务，已构成违约，原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司要求被告张伟齐、谢玲玲偿还借贷本金299911.14元及按约定利率支付至2020年11月26日的利息153490.98元，后段利息继续按约定的利率计算的诉讼请求，本院予以支持。 原岳阳县农村信用合作联社与二被告签订的《最高额抵押合同》系合同双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，亦合法有效。双方约定原抵押登记对本案借款继续有效不违反法律规定，本案抵押权已依法设立。被告张伟齐未按约偿还本息，已构成违约，原告作为抵押权人，有权对上述担保财产采取拍卖、变卖等方式依法变价并就所得款项享有优先受偿权。被告张伟齐、谢玲玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的法律后果应由其自行承担，本院依法可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张伟齐、谢玲玲在本判决生效之日起10日内向原告湖南岳阳巴陵农村商业银行股份有限公司偿还借款本金299911.14元及利息（截至2020年11月26日的利息为153490.98元，自2020年11月27日起至借款实际清偿之日止的利息按年利率11.448%计算）； 二、如被告张伟齐、谢玲玲未在判决确定的期限内履行上述第一项给付义务，原告湖南巴陵农村商业银行股份有限公司可以与被告张伟齐、谢玲玲协议以抵押物（被告张伟齐、谢玲玲名下抵押登记书编号为岳县房他证城关镇字第0××9号的房产）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8101元，减半收取4050.5元，由被告张伟齐、谢玲玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  戴清波 二〇二〇年十二月三日 法官助理王玉立 书记员胥方丽 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。