广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初16033号原告：中国银行股份有限公司东莞常平支行，住所地：广东省东莞市************置业广场首层105-106号铺。负责人：彭星，行长。委托诉讼代理人：陈建宗，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：饶宇超，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：张丽，女，1982年8月24日出生，汉族，住河南省新野县王集镇教办室，公民身份号码：411************92X。原告中国银行股份有限公司东莞常平支行（以下简称中国银行常平支行）与被告张丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行常平支行的委托诉讼代理人陈建宗、饶宇超到庭参加诉讼，被告张丽经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行常平支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还涉案信用卡所产生的全部欠款本金35704.23元及相应利息、还款违约金（暂计至2020年7月9日止，利息5923.19元、还款违约金3185.1元；后续利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的约定计算至实际清偿之日止）；2.被告支付原告律师费2240元；3.被告承担案件的诉讼费。事实和理由：被告向原告申办信用卡，向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》，并确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。于2016年11月15日，原告与被告签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号：2016年AJFQ字0438号），合同约定：原告授予被告的信用卡（卡号：625**********388），“爱家分期”授信额度100000元，分期期限为36期，手续费率为12%，手续费于每月账单日分期扣账，分期付款本金月均等额、取整入账、免息还款；被告须在每期到期还款日前全数清偿信用卡账单提示的当期所有欠款，在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，免收非现金交易透支利息，否则，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告未按本协议约定按要求按时进行信用卡还款的，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，行使担保权，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。上述合同签订后，原告为被告办理了一次性的分期付款，并在被告的案涉信用卡中建立分期计划，但在履行还款义务过程中，被告未能依约足额还款出现逾期，截至2020年7月9日，被告尚欠信用卡欠款本金35704.23元、利息5923.19元、还款违约金3185.1元。原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费用属于在《借款协议》第十条约定，因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，因此被告赔偿原告支付的律师费是符合合同的约定；2016年9月27日，中国银行股份有限公司在其官网对信用卡业务相关事项调整进行公告，公告显示：“……调整服务收费（11信用卡）‘滞纳金’（编号231103006）名称为‘还款违约金’，编号不变，收费标准不变……”。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，为了保障原告的合法利益，现原告依有关法律之规定起诉被告，望法院判如所请。被告张丽未作答辩。经本院审理查明事实如下，2016年11月8日，被告向原告申请信用卡并填写了《中国银行信用卡个人申请表》，申请表中“申请人申明及签名”一栏载明并要求持卡人抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，被告如上抄录，并在“主卡申请人签名”处签名捺印。领用合约第三条第17、18款约定，除本合约另有规定，甲方（主卡申请人、持卡人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款数额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款数额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。中国银行信用卡费率表载明的专向分期每期最高手续费：36期为0.45%。2016年11月9日，被告张丽填写了爱家分期申请表。同年11月15日，原、被告双方签订编号为2016年AJFQ字0438号中国银行信用卡分期业务借款协议，约定信用卡号为625**********388，本合同项下分期额度为100000元，分期期数为36期，用途为装修，手续费费率为分期额度的12%，为12000元，手续费分期扣收。借款协议第十条第1、2款约定，未按协议约定足额偿还信用卡债务的，原告有权要求被告赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。后被告向原告出具了借款金额为100000元的借款借据。原告主张被告自2016年12月9日开始逾期，截至2020年12月9日，被告拖欠本金35704.23元、利息5923.19元、违约金3185.1元。原告诉请被告支付律师费2240元，但未提交任何证据佐证。另查，原告于2020年8月4日申请网上预约立案。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的不利法律后果应当由其自行承担。被告向原告申请办理了信用卡，并申请办理信用卡分期业务、签订分期付款借款合同，应当按照约定归还欠款并支付相应费用。被告自2016年12月9日开始未按期归还贷款本金及利息等，已经构成违约，原告有权依约要求被告提前偿还贷款并支付利息等。截至2020年12月9日，被告拖欠本金35704.23元、利息5923.19元，有原告提交的证据佐证，本院予以认可，被告应予以偿还。2020年12月10日起的利息，应按照《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止。至于违约金，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。上述通知于2017年1月1日起施行。双方在信用卡领用协议中并未约定违约金，原告采用在其官网上发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的方式调整滞纳金为还款违约金，属于单方法律行为，明显与前述规定的要求相悖。原告主张的违约金均发生于2017年1月1日之后，故对于原告诉请的违约金，本院依法不予支持。关于律师费，原告未提供任何证据为证，应当承担举证不能的后果，故对原告诉请的律师费本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张丽应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞常平支行偿还贷款本金35704.23元及利息（截至2020年12月9日利息5923.19元，2020年12月10日起后续利息按照《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》的约定及中国人民银行的规定计算至实际清偿之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司东莞常平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费976元，由原告中国银行股份有限公司东莞常平支行负担113元；被告张丽负担863元。前述受理费原告已预交，被告应迳付原告，本院无需另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  谭艳婷人民陪审员  张萍萍人民陪审员  黎秀兰二〇二〇年十二月二十一日法官 助理  李科龙书 记 员  吕惠萍附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。