湖南省茶陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0224民初2167号原告：茶陵浦发村镇银行股份有限公司，住所地：茶陵县东阳商业街**。法定代表人：车鸣，系该公司董事长。委托诉讼代理人：谢全福，男，1969年11月3日出生，汉族，户籍地株洲市天元区，系，代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解或和解等。委托诉讼代理人：龙芳春，湖南挚友律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：刘志，男，1988年8月31日出生，汉族，茶陵县人，住湖南省茶陵县。被告：王姣，女，1985年11月4日出生，汉族，户籍所在地湖南省安化县。被告：刘秋云，男，1958年7月24日出生，汉族，茶陵县人，住湖南省茶陵县。被告：刘四毛，女，1955年4月15日出生，汉族，茶陵县人，住址同上。原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司（以下简称浦发银行）与被告刘志、王姣、刘秋云、刘四毛借款合同纠纷一案，本院于2020年11月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人谢全福、龙芳春，被告刘志、刘秋云、刘四毛到庭参加诉讼，被告王姣经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘志立即偿还原告借款本金1015722.47元及利息10792.05元、逾期罚息3808.96元、复息54.75元，本息合计1030378.23元［利息（含罚息、复息）按年息11.25%计算自2020年6月11日至2020年8月10日止］，后期利息（含罚息、复息）以未偿还的本金为基数按照年利率11.25%计算至借款还清本息为止；2、请求依法判令被告刘志立即向原告支付实现债权的费用25000元；3、请求依法判令被告王姣、刘秋云、刘四毛对被告刘志的上述债务以及实现债权的费用承担连带清偿责任；4、请求依法判令原告对被告刘秋云、刘四毛名下所有的位于茶陵县××镇××社区××路××小区××号抵押房屋［不动产权证号为湘（2018）茶陵县不动产权第0××1号、湘（2018）茶陵县不动产证明第0××2号］的处置款在本案所有的债权范围内享有第一顺位的优先受偿权；5、请求依法判令由被告刘志、王姣、刘秋云、刘四毛共同承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2017年7月19日,被告刘志与原告签订一份编号为2017071800000的《个人授信合同》,该合同约定“综合授信额度总额为500000元,综合授信有效期为5年（自2017年7月19日至2022年7月19日）,”并由担保人吴正辉、段小芳提供一处房产［位于茶陵县××镇××街××组,不动产权证号为:湘（2017）茶陵县不动产证明第0××3号］作为最高额抵押担保,同日,担保人吴正辉、段小芳与原告签订一份编号为2017071800000040-1的《个人最高额抵押合同》与一份编号为2017071800000040-2的《个人最高额保证合同》。2017年7月21日,被告刘志与原告签订一份编号为2401201746785的《个人借款合同》,该合同约定:“贷款金额为人民币500000元,贷款用途为支付货款,贷款期限为1年（自2017年7月21日至2018年7月20日止）……”,原告依据该合同的约定,向被告刘志发放了500000元贷款,该笔借款到期后,被告刘志向原告偿还了借款本息,但在2018年7月19日,被告刘志又与原告签订了一份编号为ＳＸ2401201800000221的《个人授信合同》,该合同约定授信额度总额为1000000元、授信额度有效期为5年（自2018年7月19日至2023年7月18日止）,由担保人刘秋云、刘四毛提供房屋作为抵押担保的方式提供担保,并由担保人刘秋云、刘四毛以保证的方式向原告提供担保,该合同还对罚息、担保方式、违约事件、违约处理以及生效等事项都进行了详细约定。2018年7月19日,被告刘秋云、刘四毛与原告签订了一份编号为ＳＸ2401201800000221-1号的《个人最高额抵押合同》和一份编号为ＳＸ2401201800000221-2号的《个人最高额保证合同》,编号为ＳＸ2401201800000221-1号的《个人最高额抵押合同》约定“被告刘秋云、刘四毛以其坐落在茶陵县××镇××社区××路××小区××号的房屋［不动产权证号为:湘（2018）茶陵县不动产证明第0××1号、湘（2018）茶陵县不动产权第0××2号］作为抵押财产向原告提供抵押担保;原告对该房屋享有第一顺位的优先受偿权等内容,被担保主债权（详见本合同的第十二条）,抵押物担保的范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等（详见本合同的第二条）,违约事件及处理等均有详细具体约定。”编号为ＳＸ2401201800000221-2号的《个人最高额保证合同》约定:“被担保主债务（详见本合同第八条）,保证范围为债务人在主合同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息、违约金、实现债权的费用等（详见本合同第二条）,保证方式为连带责任保证,保证期间、违约处理等事项进行了详细约定。”2018年7月27日,被告刘志与原告签订一份编号为24012018143430的《个人借款合同》,该合同约定:贷款金额为人民币500000元整,贷款用途为用于支付购买香蕉款,贷款期限为1年（自2018年7月27日至2019年7月26日止）,贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算,还款方式为分期付息、到期一次还本,每期还款日为10日;该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定。同时,被告王姣作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认;同日,被告刘志与原告签订一份编号为24012018143432的《个人借款合同》,该合同约定:贷款金额为人民币1000000元整,贷款用途为用于资金周转,贷款期限为1年（自2018年7月27日至2019年7月26日止）,贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算,还款方式为分期付息到期一次还本,每期还款日为10日;该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定。同时,被告王姣作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。原告依据该两份借款合同的约定,向被告刘志分别发放了500000元、1000000元的贷款,该两笔借款到期后,被告刘志向原告偿还了借款本息,但在2019年7月30日,被告刘志与原告签订一份编号为24012019138717的《个人借款合同》,该合同约定贷款金额为人民币1500000元整,贷款用途为支付货款,贷款期限为1年（自2019年7月30日至2020年7月29日止）,贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算,还款方式为分期付息、到期一次还本,每期还款日为10日;该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定。同时,被告王姣作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认,因此,被告王姣应对该份《个人借款合同》项下的所有债务承担连带偿还责任。原告于2019年7月30日,依据双方签订的《个人借款合同》的约定履行了向被告刘志发放1500000元贷款的全部合同义务。被告刘志借款后,自2020年4月10日开始,就未按期足额向原告偿还借款利息,在2020年7月29日借款到期后,也未按期足额向原告偿还借款本金,经原告多次向被告催讨,担保人吴正辉、段小芳承担最高额500000元的担保责任并于2020年6月10日向原告偿还了借款本金484277.53元和利息21972.47元,原告遂于2020年6月10日解除了吴正辉、段小芳坐落在茶陵县××镇××街××组［不动产权证号为:湘（2017）茶陵县不动产证明第0××3号］房屋的抵押登记。截止至2020年8月10日止,被告刘志尚欠原告借款本金1015722.47元、利息10792.05元、罚息3808.96元、复息54.75元,本息合计1030378.23元。原告认为,原告与被告刘志签订的《个人借款合同》、《个人授信合同》系当事人真实意思表示,符合法律规定,属有效合同。原告已全面履行了合同义务,被告刘志理应按照合同约定全面及时履行自己的义务。被告王姣系被告刘志的妻子,该借款系其夫妻关系存续期间的借款,加之被告王姣作为共同还款人在《个人借款合同》、《个人综合授信合同》上进行了签名确认,因此,被告王姣应对该份《个人借款合同》项下的所有债务承担连带偿还责任。被告刘秋云、刘四毛作为被告刘志的保证人,理应按照其与原告签订的《个人最高额抵押合同》、《个人最高额保证合同》履行担保义务,对编号为24012019138717的《个人借款合同》项下的所有债务承担连带偿还责任。为此,原告为维护金融资产安全,特向法院提起诉讼,请求法院判如所请。被告刘志口头辩称，借款是事实，对借款的本息和借款的过程没有异议。被告刘秋云口头辩称，对借款没有异议。被告刘四毛口头辩称，贷款的事情我不清楚，当时签公证书的时候他们和我们说是房子过户，所以我才签字，承担连带责任我是清楚的。对上述借款我是没有异议的。被告王姣未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院经审理查明：2017年7月19日,被告刘志与原告签订一份编号为2017071800000040的《个人授信合同》,该合同约定“综合授信额度总额为500000元,综合授信有效期为5年（自2017年7月19日至2022年7月19日）,”并由担保人吴正辉、段小芳提供一处房产位于茶陵县××镇××街××组,不动产权证号为:湘（2017）茶陵县不动产证明第0××3号］作为最高额抵押担保,同日,担保人吴正辉、段小芳与原告签订一份编号为2017071800000040-1的《个人最高额抵押合同》与一份编号为2017071800000040-2的《个人最高额保证合同》。2018年7月19日,被告刘志与原告签订了一份编号为ＳＸ2401201800000221的《个人授信合同》,该合同约定授信额度总额为1000000元、授信额度有效期为5年（自2018年7月19日至2023年7月18日止）,由担保人刘秋云、刘四毛提供房屋作为抵押担保的方式提供担保,并由担保人刘秋云、刘四毛以保证的方式向原告提供担保,该合同还对罚息、担保方式、违约事件、违约处理以及生效等事项都进行了详细约定。2019年7月30日,被告刘志与原告签订一份编号为24012019138717的《个人借款合同》,该合同约定贷款金额为人民币1500000元整,贷款用途为支付货款,贷款期限为1年（自2019年7月30日至2020年7月29日止）,贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮72.4138%计算,还款方式为分期付息、到期一次还本,每期还款日为10日;该合同还对罚息、违约事件、违约处理以及实现债权和担保权利而支付的全部费用都进行了详细约定。被告王姣作为共同还款人在该份《个人借款合同》上进行了签名确认。原告于2019年7月30日,依据双方签订的《个人借款合同》的约定履行了向被告刘志发放1500000元贷款的全部合同义务。被告刘志借款后,自2020年4月10日开始,未按期足额向原告偿还借款利息,在2020年7月29日借款到期后,也未按期足额向原告偿还借款本金,经原告多次向被告催讨,担保人吴正辉、段小芳承担最高额500000元的担保责任并于2020年6月10日向原告偿还了借款本金484277.53元和利息21972.47元,原告遂于2020年6月10日解除了吴正辉、段小芳坐落在茶陵县××镇××街××组［不动产权证号为:湘（2017）茶陵县不动产证明第0××3号］房屋的抵押登记。截止至2020年8月10日止,被告刘志尚欠原告借款本金1015722.47元、利息10792.05元、罚息3808.96元、复息54.75元,本息合计1030378.23元。另查明，2020年8月6日，浦发银行与湖南挚友律师事务所签订《湖南挚友律师事务所民事委托代理合同》，合同约定由浦发银行聘请湖南挚友律师事务所律师龙芳春作为本案一审诉讼程序、强制执行程序代理人，律师代理费为25000元，该费用在签订委托合同时付清。2020年8月7日，湖南挚友律师事务所为浦发银行开具了票面金额为25000元的湖南增值税普通发票。再查明，被告刘志与被告王姣系夫妻关系，被告刘志系被告刘秋云与被告刘四毛之子。上述事实，有原告提交的三被告身份证复印件、结婚证复印件、常住人口登记卡复印件、《个人授信合同》、《个人借款合同》、《个人最高额保证合同》、《个人最高额抵押合同》、《茶陵浦发银行村镇银行个人贷款借款凭证（借据）》、解除抵押登记证明书、《贷款本息计算表》、《贷款逾期利息计算表》、《贷款复息计算表》、不动产登记证明、浦发村镇银行借记卡交易明细清单、《湖南挚友律师事务所民事委托代理合同》、湖南增值税普通发票以及原、被告的当庭陈述予以证明，足以认定。本院认为，本案系借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护。被告刘志与原告浦发银行所签订的借款合同，系双方的真实意思表示，且合同的内容合法有效，应受法律保护。借款到期后，被告刘志应按照诚实信用原则，依照约定偿还借款本息。借款到期后被告刘志未依约还清本息，其行为构成违约，应当承担违约的民事责任，故原告要求被告刘志还本付息的诉讼请求符合双方合同的约定和法律规定，本院予以支持。《个人借款合同》及《个人授信合同》明确约定了债权实现费用由借款人承担，担保人负连带清偿责任,因原告浦发银行为实现本案债权委托了诉讼代理人参与本案诉讼并支付25000元律师费,且律师费并未超过律师收费的相关行业标准,故对原告浦发银行主张25000元律师费的诉讼请求,本院予以支持。被告王姣在借款合同上签字，可以认定其知道且认可该笔贷款。原告浦发银行认为被告刘志贷款1500000元，系夫妻共同债务，被告王姣应承担连带偿还借款本息的诉请,有事实和法律依据,本院予以支持。被告刘秋云、刘四毛作为连带担保人依法应对上述借款中借款本金1000000元及利息承担连带保证责任。故对原告浦发银行要求被告刘秋云、刘四毛承担超过1000000元借款本金及利息部分承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。对被告刘志该笔借款，被告刘秋云、刘四毛以其共同所有的坐落于茶陵县××镇××社区××路××小区××的房屋作抵押与原告签订了最高额抵押合同，并办理了抵押登记，依照法律规定，原告对上述抵押物享有优先受偿权，故本院对原告的第四项诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘志于本判决生效之日起十五日内偿还原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司借款本金1015722.47元、利息10792.05元、逾期罚息3808.96元、复息54.75元、实现债权费用25000元，合计1055378.23元［利息（含罚息、复息）按年息11.25%计算自2020年6月11日至2020年8月10日止］，后期利息（含罚息、复息）以未偿还的本金为基数按照年利率11.25%计算至借款还清本息为止；二、被告王姣对上述借款本息及实现债权费用承担连带偿还责任；三、被告刘秋云、刘四毛对被告刘志在借款本金1000000元范围内（包括利息、罚息、复息、实现债权费用）承担连带偿还责任；四、被告刘志未履行本判决第一项确定的给付义务，则原告茶陵浦发村镇银行股份有限公司有权就依法处置被告刘秋云、刘四毛抵押房产（不动产权证号为湘（2018）茶陵县不动产证明第0××1号、湘（2018）茶陵县不动产证明第0××2号）所得价款优先受偿；五、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取7037元，由被告刘志、王姣、刘秋云、刘四毛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。附：提起上诉的，应在递交上诉状七日内，按本判决确定的诉讼费数额向株洲市中级人民法院缴纳上诉费。现金缴纳的，直接向株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101********。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  谭毅霞二〇二〇年十二月二十二日法官助理颜逸书记员袁莉慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。