江苏省南通市通州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0612民初7285号 原告：江苏通州华商村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91320600691346907N，住所地南通市通州区新世纪大道**。 法定代表人：刘海，董事长。 委托诉讼代理人：张邢炜，江苏伟奥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：瞿秀梅，江苏伟奥律师事务所律师。 被告：刘志华，男，1960年7月9日生，汉族，住南通市崇川区。 被告：陆红芬，女，1963年3月17日生，汉族，住南通市崇川区。 被告：南通市晖骅食品有限公司，统一社会信用代码91320600714059805X，住，住所地南通市中南世纪城****/div> 法定代表人：陆红芬。 被告：南通仁达食品有限公司，统一社会信用代码91320602314072867N，住所地南通，住所地南通市崇川区紫琅路**> 法定代表人：陆红芬。 原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司（以下简称华商银行）与被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张邢炜、瞿秀梅到庭参加诉讼，被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘志华归还借款本金8500000元及利息[其中，借期内利息46967.28元（自2020年10月21日至同年11月25日）、自2020年11月26日起至实际履行之日止以本金8500000元为基数按年利率9.75%计算罚息]、复利（自2020年11月26日起至实际履行之日止以46967.28元为基数按年利率9.75%计算）；2.判令被告刘志华向原告支付律师代理费281500元；3.判令被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司对原告的上述1、2项债务承担连带保证责任；3.判令原告有权对处置被告刘志华、陆红芬所有的位于南通市房屋产权及土地使用权折价或拍卖、变卖所得的价款在13950500元范围内优先受偿；4.判令保全费由四被告承担。事实与理由：2017年4月13日，被告刘志华与原告签订《最高额个人借款及综合授信合同》，授信额度13950500元，期限自2017年4月13日至2022年4月12日止。同日，被告刘志华、被告陆红芬与原告签订《最高额抵押合同》，担保的全部债权最高额折合人民币13950500元，抵押物为位于南通市。2020年7月13日，被告刘志华与原告签订《个人借款合同》，向原告借款人民币8500000元，被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司与原告签订《最高额抵押合同》，自愿为被告刘志华承担担保责任，向原告出具《无条件不可撤销保证书》。上述合同约定了贷款利率、还款方式及期限、逾期还款的违约责任、利息、罚息、复利的计算方式等。同日原告按照合同约定向被告刘志华履行出借款项义务。自2020年10月21日起，被告刘志华开始逾期支付利息违反了《个人借款合同》的约定。2020年11月24日，原告分别向四被告发送《宣布贷款提前到期通知书》宣布案涉借款全部提前到期，但各被告未能履行清偿义务。 被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司均未作答辩。 原告华商银行围绕诉讼请求依法提交了最高额个人借款及综合授信合同、个人借款合同、最高额抵押合同及抵押物品清单、不动产登记证明、无条件不可撤销保证书、借款借据、贷款发放流水、还款查询、宣布贷款提前到期通知书及邮寄凭证、民事委托代理合同、律师收费标准及收费管理办法、律师费发票等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月13日，被告刘志华（借款人）与原告（贷款人）签订《最高额个人借款及综合授信合同》一份，约定贷款人同意在授信额度有效期间内向借款人提供最高限额不超过13950500元的授信额度，授信有效使用期限从2017年4月13日开始至2022年4月12日止。同日，被告刘志华（债务人、抵押人）、陆红芬（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》一份，约定抵押人自愿为抵押权人与债务人基于《最高额个人借款及综合授信合同》形成的全部债权提供抵押担保，担保的全部债权最高余额13950500元，抵押担保的范围包括债务人依据主合同和抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用，其中律师费用按照起诉金额8%计算。抵押人同意以位于南通市（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102249号）、0102室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102248号）、0103室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102247号）、0104室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102246号）、0105室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102245号）房产及土地使用权作为抵押物。后双方办理了抵押登记（他项权证号：苏（2017）南通市不动产证明第0012930号）。同日，被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司作为保证人，分别向原告出具了《无条件不可撤销保证书》一份，载明：本保证书的下述保证为无条件的不可撤销的连带责任保证，担保的债务为被担保人（刘志华）自2017年4月13日起至2022年4月12日止在原告处办理的各类业务实际形成的债务。本保证书所担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师费、差旅费）。保证期间自被担保人对原告处的债务履行期届满之日起二年。 2020年7月13日，被告刘志华与原告签订了四份《个人借款合同》，约定被告刘志华向原告借款总计8500000元（三份2200000元、一份1900000元），借款期限均自2020年7月13日起至2021年7月9日止，借款利率执一年期LPR水平加265BP，合同期内利率不调整。还本付息方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日。该合同第十三条第二款约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第四款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第五款约定，借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放贷款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，原告分四次向被告刘志华发放了贷款共计8500000元，被告刘志华分别在四份《借款借据》上签字，借款借据显示贷款年利率6.5%。贷款发放后，被告刘志华按期足额归还了2020年10月20日前的利息，2020年11月20日仅归还了6748元，其余利息未能归还。原告于2020年11月24日向四被告分别邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，其中邮寄被告刘志华的快递于2020年12月9日被退回，邮寄被告陆红芬的快递于同年11月25日被签收，邮寄被告南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司的快递均于同年11月26日被退回。被告刘志华至今未能归还剩余借款本息，被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司亦未能履行保证责任。 另查明，1.被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司均向原告出具了《送达地址确认书》，分别约定了四被告的文件送达地址，并载明：贵行按本人（单位）确认的上述送达地址、电子送达及联系方式向本人（单位）送达文件、资料等，均视为有效送达。2.被告南通市晖骅食品有限公司股东为被告刘志华、陆红芬二人，南通仁达食品有限公司股东亦为被告刘志华、陆红芬二人。3.原告为本案诉讼委托江苏伟奥律师事务所律师作为其一审诉讼代理人，并支付了律师代理费281500元。4.原告在本案审理过程中申请对各被告财产进行保全，缴纳了财产保全费5000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告刘志华签订的《最高额个人借款及综合授信合同》《个人借款合同》、与被告刘志华、陆红芬签订的《最高额抵押合同》以及被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司分别出具的《无条件不可撤销保证书》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对当事人产生约束力。原告已按约向被告刘志华发放贷款，被告刘志华未能按约还本付息，应承担相应的违约责任。原告就被告刘志华未能按期足额支付利息的行为宣布贷款提前到期符合合同约定。四被告在《送达地址确认书》上确认了邮件送达地址，应承担相应的法律后果，原告依据四被告确认的地址邮寄宣布贷款提前到期通知书，尽管有未被签收的，但根据合同约定，均应视为有效送达，被告刘志华的邮件为最后一个退回，退回之日（2020年12月9日）即为送达之日，亦即为案涉借款合同提前到期之日，在此之前（含当日）应按照借期内利率计算利息，自2020年12月10日起方可按上浮利率计算逾期利息，故本院对原告主张计算逾期利息的时间点予以调整。经审查，被告刘志华尚结欠原告借款本金8500000元，2020年10月21日至12月9日间的利息应为75201.39元，被告刘志华已归还6748元，尚欠利息68453.39元，12月10日之后计算逾期利息，以未还本金8500000元为基数按年利率9.75%（6.5%×1.5）计算至款清之日止，同时，原告还有权以借期内未还利息68453.39元为基数按年利率9.75%计算复利至款清之日止。原告为实现债权委托诉讼代理人并支付了律师费281500元，该律师费不超过双方合同约定，亦符合《江苏省律师服务收费管理办法》的规定，本院予以支持；其支付的财产保全费5000元要求被告负担亦符合合同约定，本院予以支持。被告刘志华、陆红芬以其名下位于南通市房屋产权及土地使用权为案涉债务提供抵押并办理抵押登记，原告已取得抵押权，有权对抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款在抵押限额内优先受偿。被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司作为连带责任保证人，在保证期间内应对上述债务承担连带保证责任。被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，由此产生的不利后果由其自行承担。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘志华于本判决生效之日起十日内向归还原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司借款本金8500000元及利息68453.39元、逾期利息（以8500000元为基数按年利率9.75%自2020年12月10日起计算至实际履行之日止）、复利（以68453.39元为基数按年利率9.75%自2020年12月10日起计算至实际履行之日止）。 二、被告刘志华于本判决生效之日起十日内向原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司支付律师代理费281500元。 三、被告刘志华于本判决生效之日起十日内向原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司支付财产保全费5000元。 四、如被告刘志华未能按本判决第一、二、三项履行，原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司有权在处置被告刘志华、陆红芬名下位于南通市（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102249号）、0102室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102248号）、0103室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102247号）、0104室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102246号）、0105室（不动产登记证号：南通房权证字第××号、苏通国用（2008）第01102245号）房屋产权及土地使用权折价或拍卖、变卖所得的价款在13950500元范围内优先受偿。 五、被告陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司对被告刘志华的上述债务承担连带保证责任。 六、驳回原告江苏通州华商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费73600元，减半收取36800元，由被告刘志华、陆红芬、南通市晖骅食品有限公司、南通仁达食品有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。 审 判 员 李逸飞 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理 张 鑫 书 记 员 陶晓焱