江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0921民初2113号原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行，住所地江苏省响水县城黄海路**。负责人：史春雷，该行行长。委托诉讼代理人：李崇奇、彭树宏，该公司员工。被告：季华，男，1960年10月5日生，汉族，居民，住江苏省响水县。被告：朱卫勤，女，1967年7月1日生，汉族，居民，住江苏省响水县。被告：朱卫国，男，1970年9月1日生，汉族，居民，住江苏省响水县。被告：苗根梅，女，1970年8月30日生，汉族，居民，住江苏省响水县。原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行（以下简称昆山农商行响水支行）与被告季华、朱卫勤、朱卫国、苗根梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告昆山农商行响水支行的委托诉讼代理人李崇奇、彭树宏到庭参加诉讼，被告季华、朱卫勤、朱卫国、苗根梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告昆山农商行响水支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告季华归还借款本金78.946874万元、利息104666.48元（暂算至2020年6月21日），之后的利息从2020年6月22日，以本金78.946874万元为基数，按照年利率9.46125%算至还清之日止；2.原告昆山农商行响水支行对被告朱卫国、苗根梅抵押的位于响水县县城长江路南侧、黄海路东侧房屋及土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告朱卫勤、朱卫国、苗根梅对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2018年1月11日，原告与被告季华签订《最高额个人借款及综合授信合同》、与被告朱卫国、苗根梅签订《最高额抵押合同》，约定向被告季华提供最高不超过142.6万元的授信额度，被告季华在2018年1月11日至2021年1月11日期间可循环使用该授信额度。同时，根据《最高额抵押合同》约定，被告朱卫国、苗根梅以响水县县城长江路南侧、黄海路东侧房屋、土地使用权为抵押物，为最高额借款合同项下借款本金、利息、违约金，实现债权的费用等提供担保。2018年1月12日办理了苏（2018）响水县不动产证明第0000387号。2018年1月17日，原告与被告季华订立上述《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务《易贷通个人借款合同》，被告季华向原告借款人民币80万元，期限自2018年1月17日起至2021年1月11日止，合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮45%（年利率6.3075%），贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告朱卫勤、朱卫国、苗根梅向原告出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为被告季华的债务提供连带责任保证担保。上述借款已经于2019年1月17日陆续到期，被告季华无力还款，经我行催收，要求借款人及担保人立即归还我行贷款本息，但上述被告均未履行还款义务，故依法提起诉讼。被告季华、朱卫勤、朱卫国、苗根梅未答辩，也未提供证据证明。原告昆山农商行响水支行围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人借款及综合授信合同》、《最高额抵押合同》、无条件不可撤销保证书、不动产登记证明、还款记录明细、贷款欠本欠息清单、银行流水等证据，被告季华、朱卫勤、朱卫国、苗根梅经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告昆山农商行响水支行提供的证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为定案的依据。根据原告昆山农商行响水支行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月11日，被告季华（借款人）与原告昆山农商行响水支行（贷款人）签订《最高额个人借款及综合授信合同》，约定贷款人同意在授信额度有效使用期2018年1月11日开始至2021年1月11日内向借款人提供最高额不超过1，426，000元的授信额度；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。2018年1月11日，被告季华（债务人）、被告朱卫国（抵押人）、被告苗根梅（抵押人）与原告昆山农商行响水支行（抵押权人）签订最高额抵押合同，约定为确保上述《最高额个人借款及综合授信合同》的切实履行，抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的自2018年1月11日起至2021年1月11日止，抵押权人与债务人办理约定的各类业务，所实际形成的全部债权提供抵押担保，担保的全部债权最高余额1，426，000元，抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等。2018年1月12日，被告朱卫国、苗根梅与原告昆山农商行响水支行办理苏（2018）响水县不动产登记证明第0000387号不动产登记证明，该证明上载明：证明权利或事项为抵押权，不动产单元号为320921109010GB00213F00010001，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为1,426,000元，宗土面积为61.1㎡，房屋面积为212.89㎡。2018年1月17日，被告季华（借款人）与原告昆山农商行响水支行（贷款人）签订易贷通个人借款合同，该合同为上述《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务合同，约定借款额度为捌拾万元整，浮动利率为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮45%，易贷通项下借款的贷款利率执行借款人自助借款时人民银行公布的同期同档次利率，并按申请易贷通额度时贷款人确定的利率浮动比例执行，借款期限自2018年1月17日起至2021年1月11日止，单笔借款期限为十二个月，自单笔借款发放至借款人在贷款人处开立的指账户之日起算，借款人与贷款人约定按月结息，结息日为月的20日，到期还本，借款人通过柜台、手机银行、网上银行办理借款业务时，在授信额度、授信期限内自助获得的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据，贷款人的贷款转账记录将作为借款人借款的有效依据，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2018年1月11日，被告朱卫勤（保证人）、朱卫国（保证人）、苗根梅（保证人）分别向原告昆山农商行响水支行（债权人）出具无条件不可撤销保证书，内容均为自愿为季华在你行办理约定的各类业务，实际形成的债务提供担保，本保证书的下述保证为无条件的不可撤销的连带保证责任，本报证书所担保的债务期限为2018年1月11日至2021年1月11日，担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债券的费用，保证期间为自被担保人对你行的债务履行期限届满之日起二年，并约定保证书上载明的联系地址为人民法院等机关送达相关诉讼文书的地址，若发生变动的，本保证人应立即以书面方式通知贷款人，未通知的，人民法院等按本报证书载明的联系地址送达即视为送达，朱卫勤作为保证人的保证书上载明的联系地址为响水县响水镇东某六组，朱卫国、苗根梅作为保证人的保证书上载明的联系地址均为亚美国际25幢1102室。2018年1月17日至2018年1月28日，被告季华陆续向原告申请发放贷款，截止2020年6月21日，被告季华尚欠原告借款本金789，468.74元、利息合计104，666.48元未归还。本院认为，被告季华与原告昆山农商行响水支行签订流动资金循环借款合同、易贷通个人借款合同，被告朱卫国、苗根梅与原告昆山农商行响水支行签订最高额抵押合同，被告朱卫国、苗根梅和朱卫勤向原告出具保证书，上述合同、保证书系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。原告昆山农商行响水支行与被告季华之间形成借款合同关系。合同签订后，原告昆山农商行响水支行履行了交付借款的义务，被告季华应按约履行归还借款本息的义务。现被告季华未能按约定归还借款本息构成违约，原告昆山农商行响水支行要求被告季华归还本金并支付利息符合合同约定，本院予以支持。被告苗根梅、朱卫国以其所有的房屋、土地使用权为案涉借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，双方之间形成抵押担保合同关系。原告昆山农商行响水支行对抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告苗根梅、朱卫国、朱卫勤自愿为被告季华借款向原告昆山农商行响水支行提供连带责任保证，双方之间形成保证合同关系，约定保证方式为连带责任保证，担保的范围包括：借款本金及其逾期利息、罚息、复利等；保证期间自债务到期之日起二年，因借款人未按约归还借款本息，原告昆山农商行响水支行可以要求保证人承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，对原告昆山农商行响水支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告季华应于本判决发生法律效力之日起三十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行借款本金789，468.74元，并承担利息（截止2020年6月21日利息为104，666.48元，自2020年6月22日起至偿还完毕之日止，按年利率9.46125%计算）；二、原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行对被告苗根梅、朱卫国抵押的房屋、土地使用权（不动产单元号为320921109010GB00213F00010001）具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；三、被告朱卫勤、朱卫国、苗根梅负被告季华向原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行归还借款本息的连带偿还责任。被告朱卫勤、朱卫国、苗根梅承担保证责任后，可以向主债务人季华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费12741元（原告已预交），由被告季华、朱卫勤、朱卫国、苗根梅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  路 艳审 判 员  汪成龙人民陪审员  王素华二〇二〇年十二月九日书 记 员  汪 杨