湖北省通山县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1224民初1571号原告：湖北通山农村商业银行股份有限公司（以下简称通山农商行），住所：湖北省通山县九宫大道**。统一社会信用代码：91421200588220564U。法定代表人：吴东林，董事长。委托代理人：陈秀红，湖北自成律师事务所律师。被告：张周，男，1984年10月18日出生，汉族。湖北省通山县人，住，住通山县/div>被告：聂良丽，女，1981年10月2日出生，汉族。湖北监利县人，住，住通山县被告张周之妻。被告：通山景元房地产开发有限公司（以下简称景元公司），住，住所地：通山县通羊镇新城九宫大道景元路技局后石山塘），统一社会信用代码：91421224667680681W。法定代表人：王肯定，通山景元房地产开发有限公司负责人。委托代理人：程楷然，湖北仁贤律师事务所律师。原告通山农商行诉被告张周、聂良丽、景元公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告通山农商行委托代理人陈秀红、被告景元公司委托代理人程楷然到庭参加诉讼，被告张周、聂良丽经传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告通山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法解除原告与三被告于2014年9月23日签订的《个人住房按揭借款合同》；2、判决三被告向原告清偿贷款本金216085.22元和利息3020.49元（已按约定利率计算至2020年5月28日），后续利息按约定标准计算至本息清偿完毕之日止；3、依法拍卖被告一、被告二位于通羊镇新城社区马鞍小区（隆鼎丽都）A-05幢5单元402楼号商品房（他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号），原告对拍卖后所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由三被告承担。庭审过程中，原告变更第2项诉讼请求为：判决三被告向原告清偿贷款本金216085.22元，利息已计算至2020年11月23日，后续利息继续计算至清偿之日止。事实和理由：2014年9月23日，被告一、被告二因购买住房需要向原告申请个人住房按揭贷款，由被告三提供保证担保，原告与三被告签订了《个人住房按揭借款合同》。合同约定原告向被告一和被告二出借人民币26万元，借款期限为240个月，并约定被告一和被告二将按揭贷款购买的商品房（位于通羊镇新城社区马鞍小区（隆鼎丽都）******号，他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号）作为抵押；被告三为被告一、被告二提供担保。合同签订后，原告于2014年9月23日向被告一放款26万元。然而在合同履行过程中，被告却违反《个人住房按揭借款合同》第六条之约定未按月还本付息，至今已逾期67天未清偿借款利息，已然违约。为此，原告特具文起诉，敬请人民法院查清事实后作出公正裁决，切实保护原告合法权益，支持原告正当诉求。原告向本院提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书，证明原告身份情况；2、被告身份证，证明被告身份情况；3、借款合同，证明2014年9月23日，原告与三被告签订了个人住房按揭借款合同，约定原告向被告一出借26万元，借款期限为240个月，借款月利率为7.205‰，未按约定期限还款的，加收50%罚息，还款方式为等额本息还款，并以涉案房产抵押担保借款，被告景元公司是保证人。合同约定借款人连续五期（含五期）或累计八期未按期足额偿还借款本息和相关费用的，出借人有权宣布借款提前到期，依法处分抵押物。4、房他证，证明2014年9月22日，原、被告就涉案贷款到房产局办理了抵押登记，抵押权已经生效。5、放款凭证，证明2014年9月23日，原告向被告放款26万元，履行了放款义务。6、银行流水，证明被告还款情况。被告景元公司委托代理人程楷然辩称：根据借款合同12条第一款约定，该房已办理正式抵押登记，我方担保责任已经解除。被告张周、聂良丽未到庭答辩，也未提交书面答辩状，视为放弃答辩权利。三被告未向法庭提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告未出庭，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据本院确认的证据并结合原、被告当庭的陈述，可以认定如下案件事实：2014年9月23日，原告与被告张周、聂良丽、景元公司签订了一份个人住房按揭借款合同，原告为出借人，被告张周、聂良丽为借款人，景元公司为保证人。借款合同约定：借款金额26万元，期限240个月，月利率7.205‰，借款打入被告景元公司账户，还款方式为等额本息还款，逾期在约定利率基础上加收50%罚息，借款人连续五期（含五期）或累计八期未按期足额偿还借款本息和相关费用的，出借人有权宣布借款提前到期，依法处分抵押物。借款人以其位于通羊镇新城社区马鞍小区（隆鼎丽都）A-05幢5单元402楼号商品房为上述借款合同提供担保，担保范围包括主合同项下的全部本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等其他事项，被告景元公司在正式抵押手续办理下来之前承担连带保证责任。2014年9月22日，原、被告就该抵押办理了抵押登记。2014年9月23日，原告按约定向被告景元公司转账26万元。被告张周、聂良丽从2019年9月开始未向原告通山农商行还款，直至原告提起诉讼后，方向原告通山农商行还清至2020年11月23日前的利息，余本金216085.22元未还。本院认为，原告与被告所签订的《个人住房按揭借款合同》、系当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同。被告张周、聂良丽连续五期以上未按合同的约定按偿还原告的借款本息，根据借款合同约定构成违约，原告有权宣布借款到期。为此，被告张周、聂良丽应偿还原告借款本金216085.22元。同时，因被告张周、聂良丽已将其名下位于通羊镇新城社区马鞍小区（隆鼎丽都）A-05幢5单元402楼号商品房（他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续。故原告作为抵押权人，有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。综上所述，原告通山农商行诉讼请求成立，本院予以支持，但是被告景元公司仅在抵押权生效前承担保证责任，对要求景元公司承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与被三被告于2014年9月23日签订的《个人住房按揭借款合同》。二、限被告张周、聂良丽于本判决生效后一个月内，偿还原告湖北通山农村商业银行股份有限公司借款本金216085.22元及利息（利息以所欠借款本金为基数，从2020年11月23日起，按年利率5.39％计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。三、原告湖北通山农村商业银行股份有限公司在上述第一项确定的债权范围内，对被告张周、聂良丽位于通羊镇新城社区马鞍小区（隆鼎丽都）A-05幢5单元402楼号商品房（他项权证号：通山房他证通羊镇字第××号），所折价或拍卖、变卖取得的价款，享有优先受偿权。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4541元，由被告张周、聂良丽负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。审 判 长  朱向阳人民陪审员  阮诗龙人民陪审员  喻志勇二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  付艳丽附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。