广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1582号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，住所地桂林市秀峰区中山中路**，统一社会信用代码91450300898857544C。 法定代表人：丁卫杰，该行行长。 委托诉讼代理人：唐荫春，广西独秀律师事务所律师。 委托诉讼代理人：雷金莲，广西独秀律师事务所律师。 被告：甘巍，男，1983年11月1日出生，汉族，住桂林市七星区。 被告：桂林市富荣房地产开发有限责任公司,住所,住所地:桂林市漓江路南侧电三厂路口）。统一社会信用代码:91450300718822943Q。 法定代表人：曾富荣。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告甘巍、桂林市富荣房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，依法组成合议庭，于2020年11月23日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人唐荫春到庭参加诉讼。被告甘巍、桂林市富荣房地产开发有限责任公司经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告甘巍于2012年10月25日签订的《个人住房借款合同》；2、判令被告甘巍偿还借款本金383737.79元、利息23710.34元、罚息1652.93元（至2020年6月17日止，此后按中国人民银行基准利率下调5%计算利息，同时按贷款利率上浮50%计收罚息）；3、判令被告甘巍偿付原告为追索贷款本息所支付的律师费18910元；4、判令由原告对抵押物位于桂林市七星区经依法处分所得价款享有优先受偿权；5、判令被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司对上述债务及本案诉讼费用承担连带保证责任；6、判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2012年10月25日，原告与被告甘巍签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，原告向被告甘巍提供购房贷款480000元，借款期限为360个月，被告甘巍以等额本息还款方式，每月3日向原告偿还借款本息共计2946.86元。被告甘巍以其购买的坐落于桂林市七星区作为借款抵押担保。另外，《个人住房借款最高额保证合同》约定，被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司为被告甘巍的全部债务向原告提供连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息（含复利和罚息）及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等），保证期限为《借款合同》签订之日起至抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。《借款合同》签订后，原告依约于2012年10月26日发放了贷款480000元，但被告自2019年3月起未再按合同约定及时、足额偿还借款本息，截止2020年6月17日，已拖欠借款本金12207.84元，利息23710.34元，罚息1652.93元、贷款余额383737.79元。根据《借款合同》第十六、十七、二十一、四十一条的约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。律师费为18835元。上述债务作为被告甘巍个人债务，应由其承担还款责任，原告有权就抵押物位于桂林市七星区优先受偿。2012年11月2日向临桂县房地产管理所办理了抵押权《预告登记》。被告甘巍的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益。请求法院判如所请。 被告甘巍、桂林市富荣房地产开发有限责任公司未答辩亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告甘巍经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院确认原告证据的真实性和证明力。 原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。综合证据的确认以及原告陈述的事实，本院确认如下法律事实： 2012年10月25日，原告与被告甘巍签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“《借款合同》”）。《借款合同》约定，原告向被告甘巍提供购房贷款480000元，借款期限为360个月，被告以等额本息还款方式，每月3日向原告偿还借款本息共计2946.86元。被告以其购买的坐落于桂林市七星区作为借款抵押担保，办理了抵押权预告登记。《借款合同》签订后，原告依约于2012年10月26日向被告甘巍发放了贷款，但被告甘巍自2019年3月起未按合同约定及时、足额偿还借款本息，截至2020年11月19日，已拖欠利息29456.84元、罚息2637.22元、贷款余额383737.79元。根据合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权解除《借款合同》，要求借款人提前清偿全部剩余贷款本息并计收罚息，同时要求借款人承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、送达费、公告费、律师费等）。根据原告与被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司自愿为原告在2010年12月28日至2015年12月28日期间因债务人购置桂林市七星区项目所属之个人房产而与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，其最高额为人民币330000000元。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论原告对主合同项下的债权是否享有其他担保，原告均有权直接要求被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司在其保证范围内承担保证责任。原告为实现债权支出18910元的律师代理费。 本院认为：原告与被告甘巍签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方之间成立金融借款合同关系。原告依约履行了借款发放义务，被告甘巍未按合同约定偿还原告借款，其行为已构成违约，原告主张解除与被告甘巍之间的借贷关系要求其归还剩余借款本金符合法律规定，本院予以支持。合同对利息及逾期罚息进行了明确约定，该标准符合法律规定，原告主张按合同约定计算至被告甘巍清偿全部借款本息时止，符合法律规定和合同约定，应予以支持。 双方合同约定被告甘巍应承担原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），原告因被告甘巍未按期还款而聘请律师提起诉讼以实现债权，其要求被告承担所支出的律师费符合双方的合同约定，本院予以支持。 关于优先受偿权问题。原告就被告甘巍提供的抵押房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，基于预告登记仅为保全一项以将来发生不动产物权变动为目的的请求权的不动产登记，本身不产生物权设立的效果，故涉案抵押权未设立，原告要求对抵押房屋经依法处分后所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予以支持。 在保证责任方面，因讼争借款发生于被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司对原告承担最高额连带责任保证的债权确定期间，则原告要求被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司对被告甘巍的应履行义务在330000000元范围内承担连带清偿责任符合法律规定，本院予以支持。被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司在履行担保责任后，有权向被告甘巍追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告甘巍于2012年10月25日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告甘巍偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行剩余借款本金383737.79元并支付利息29456.84元、罚息2637.22元（2020年11月20日后的利息和罚息按合同约定计算直至款项还清之日止）； 三、被告甘巍偿付原告中国建设银行股份有限公司桂林分行为追索债权支出的律师费18910元； 四、被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司对被告甘巍的上述债务在330000000元范围内向原告中国建设银行股份有限公司桂林分行承担连带清偿责任，被告桂林市富荣房地产开发有限责任公司履行担保责任后有权向被告甘巍追偿； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费7396元（原告已预交），由被告甘巍、桂林市富荣房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费7396元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  徐晓平 人民陪审员  杨林珍 人民陪审员  周 祥 二〇二〇年十二月二十一日 法官 助理  黄 斌 书 记 员  廖古玉