广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初4895号原告：中国工商银行股份有限公司茂名河东支行，住所地茂名市*********。负责人：危新明，行长。委托诉讼代理人：江帆，中国工商银行股份有限公司茂名分行员工。委托诉讼代理人：林晓华，中国工商银行股份有限公司茂名河东支行员工。被告：周岳同，男，1994年9月5日出生，汉族，住茂名市茂南区************，公民身份号码440************899。原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行与被告周岳同信用卡纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行的委托诉讼代理人江帆、林晓华到庭参加诉讼，被告周岳同经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周岳同立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号：450**********659）透支本息及违约金共计人民币74906.1元（其中本金65697.82元，利息6462.14元，违约金2746.14元，利息、违约金暂计至2020年7月5日，自2020年7月6日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；2.判令被告周岳同承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：被告周岳同于2018年1月9日，向原告提交《信用卡启用业务申请书》申请办理牡丹信用卡启用业务，经原告审批同意后，为其启用了信用卡，卡号为450**********659。此后被告周岳同使用该信用卡进行取现、透支消费等。自2019年10月8日起，被告周岳同未能按时还款，经原告多次催收后，仍未能按照约定偿还，被告已构成了严重的违约。被告周岳同未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡启用业务申请书、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、信用卡交易明细、催收记录、周岳同身份证复印件、营业执照、负责人身份证明书等证据。被告周岳同拒不到庭，亦未向本院提交证据和书面质证意见，视为放弃举证和质证权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月12日，被告周岳同通过互联网申办了中国工商银行的信用卡。2018年1月9日，被告周岳同在原告下辖的二级支行网点建丰支行申请启用通过互联网申办的信用卡。被告周岳同自2018年1月11日起开始使用所启用的信用卡（卡号450**********659）进行透支消费和还款。自2019年10月8日起至2020年3月8日止的期间，被告周岳同均未能按时足额偿还信用卡当期账单的最低还款额，被多次扣收违约金。原告确认被告周岳同截止至2020年7月5日尚欠原告信用卡欠款本金65697.82元、利息6462.14元、违约金2746.14元，合计74906.1元（利息暂计至2020年7月5日、违约金计至2020年3月8日停止计算）。2020年7月28日，原告诉至本院，请求判如所诉。另查明：自2017年1月1日起启用的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定甲方（牡丹信用卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以记账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按乙方（中国工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金，每期违约金最高500元人民币，甲方连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）;甲方资信状况恶化或家庭财务恶化，乙方可停止甲方牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外），同时可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡，并对甲方未清偿款项进行追索。庭审中，原告确认被告周岳同自2020年7月9日至2020年9月16日合计被主动扣收了信用卡欠款本金105.88元，尚欠信用卡欠款本金65591.94元。本院认为，《信用卡启用业务申请书》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》系原告作为发卡机构和被告周岳同作为牡丹信用卡申领人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。被告周岳同在2019年10月8日至2020年3月8日的期间均未能按时足额偿还信用卡当期账单的最低还款额，已构成违约，属资信状况恶化情况，原告有权根据约定要求被告周岳同清偿所欠的全部信用卡本息和违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告现诉请被告周岳同偿还尚欠的信用卡欠款本金65591.94元、利息6462.14元（暂计至2020年7月5日）和违约金2746.14元，合计74800.22元，有合同和法律依据，本院予以支持。自2020年7月6日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本金65591.94元偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限。因违约金计算至2020年3月8日便停止计算，故原告诉请2020年3月9日起的违约金，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告周岳同经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，原告的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分不成立，依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告周岳同于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行偿还信用卡欠款本金65591.94元、利息6462.14元和违约金2746.14元，合计74800.22元（利息暂计至2020年7月5日，自2020年7月6日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本金65591.94元偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1673元（原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行已预交），由被告周岳同负担。该案件受理费由被告周岳同在履行本判决确定的履行义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名河东支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈 磊人民陪审员  李彩凤人民陪审员  翁邦雄二〇二〇年十二月一日书 记 员  林慧萍