文书内容山东省临沂市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁13民终8904号上诉人（原审被告）：王广厂，男，1958年1月3日出生，汉族，居民，住山东省临沭县。被上诉人（原审原告）：山东临沭农村商业银行股份有限公司，住所地山东省临沭县沭新东街31号。法定代表人：赵京才，董事长。委托诉讼代理人：丁崇瑞，男。委托诉讼代理人：刘华东，男。被上诉人（原审被告）：朱广侠，女，1959年08月16日出生，汉族，居民，住山东省临沭县。被上诉人（原审被告）：王广会，男，1956年02月06日出生，汉族，居民，住山东省临沭县。被上诉人（原审被告）：臧传荣，女，1957年05月10日出生，汉族，居民，住山东省临沭县。被上诉人（原审被告）：谢印秀，女，1981年10月01日出生，汉族，居民，住山东省临沭县。被上诉人（原审被告）：张燕青，女，1990年09月01日出生，汉族，居民，住江苏省东海县。上诉人王广厂因与被上诉人山东临沭农村商业银行股份有限公司（以下简称“临沭农商行”）、原审被告朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青金融借款合同纠纷一案，不服山东省临沭县人民法院（2020）鲁1329民初3046号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人王广厂上诉请求：1.依法撤销一审判决、发回重审或予以改判；2.二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院判决上诉人返还利息71959.51元，属于认定事实错误。1.上诉人与被上诉人签订的《借款合同》和与担保人签订的《担保合同》，系被上诉人提供的格式合同，其罚息、复利不是上诉人的真实意思表示。2017年7月31日，上诉人因偿还旧债向被上诉人借款20万元，所使用的借款合同系被上诉人提供的格式合同，被上诉人只将20万元借款的条款给上诉人说了，其他条款没有告知，只是让上诉人不停地签字摁手印，没有将罚息、复利等惩罚性条款念给上诉人听也没有让上诉人仔细阅读，上诉人对罚息、复利的概念一概不知。2.被上诉人的工作人员刘金生在上诉人处收取的还款本息，应视为被上诉人的行为。2017年7月31日，上诉人向被上诉人借款20万元是被上诉人的工作人员刘金生经办的，此后至2019年3月25日，每次收取本息都是刘金生上门办理的。刘金生没有给收据，上诉人也没有要收据，因为他是被上诉人的工作人员，拿着钱就走人。对上诉人而言，他的行为就是被上诉人的行为，上诉人没有任何理由产生怀疑。至2019年3月25日之前的利息上诉人已经全部交付给刘金生，故上诉人的利息应自2019年3月25日开始计算，支付给刘金生的利息应当予以扣除。为查明本案事实，上诉人请求二审法院责令被上诉人通知刘金生到庭质证。3.自2019年3月25日至年底，被上诉人没有向上诉人催收过借款本息，故这期间不存在罚息、复利。4.疫情期间不存在罚息、复利。今年的疫情，实属不可抗力，国家为此出台了相关的优惠政策。上诉人不能复工复产，没有工作可做，没有经济来源，不能按时归还借款本息，不应视为违约，故不能按借款合同的约定计算罚息、复利。综上所述，一审法院的判决违背客观事实，显失公正，损害了上诉人的合法权益。二审中，上诉人补充上诉理由：一审判决后，在2020年9月份我又还款2万元。临沭农商行辩称，一审判决事实清楚，证据充分，请求二审法院驳回上诉人的上诉，维持原审判决。对于上诉人主张的9月份还款2万元数额我方认可，具体日期是2020年9月11日。2万元中1.98万元系偿还本金，200元系偿还利息，主要是出于少给上诉人产生利息的考虑，并不是完全按照5月21日-9月11日的利息扣除的。王广会对上诉人的上诉意见无异议。朱广侠、臧传荣、谢印秀、张燕青未发表意见。临沭农商行向一审法院起诉请求：1.依法判令王广厂立即偿还所欠借款10.5万元及利息、罚息（利息、罚息按原、被告双方在合同中约定的内容计算）；2.判令朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青对上述借款本息承担连带清偿责任；3.诉讼费全部由被告承担。一审法院认定事实：2017年7月31日，王广厂与临沭农商行签订个人借款合同，约定王广厂借款金额20万元，用于借新还旧，借款期限为2017年7月31日至2018年7月20日，借款方式为非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为在每笔借款发放日所对称应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮188%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法：按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由贷款人自主选择；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青与临沭农商行签订保证合同，约定其作为保证人为王广厂的上述借款提供连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；保证范围包括借款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年7月31日，临沭农商行向王广厂的银行贷款账号发放了借款20万元，约定借款月利率10.44‰，借款到期日为2018年7月20日。王广厂借款后，按月支付部分利息，并于2019年3月25日返还借款本金9.5万元及支付利息5000元，至2020年5月21日，尚欠借款本金10.5万元及利息（含罚息、复利）71959.51元，此后亦未再返还借款本息。保证人朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青亦未承担保证责任。一审法院认为，临沭农商行与王广厂签订的个人借款合同、与朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青签订的保证合同合法有效，双方应按合同约定履行合同义务。临沭农商行按约定发放贷款后，王广厂未按合同约定返还借款本息，朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青亦未承担连带清偿责任，已经构成违约，故临沭农商行的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。另，朱广侠、王广会、臧传荣、谢印秀、张燕青在承担保证责任后，有权向王广厂追偿。臧传荣、谢印秀、张燕青经一审法院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视其自愿放弃抗辩、举证和质证的权利，不影响一审法院根据查明的事实依法作出裁判，一审法院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，一审判决结果：一、王广厂于本判决生效后十日内返还山东临沭农村商业银行股份有限公司借款本金10.5万元及利息（其中2020年5月21日前利息为71959.51元；2020年5月21日以后的利息以10.5万元为基数，自2020年5月22日起至实际给付之日止，按月利率15.66‰计算）；二、王广会、朱广侠、臧传荣、谢印秀、张燕青对上述借款本息承担连带清偿责任，并在承担责任后，有权向王广厂追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2400元，减半收取计1200元，由王广厂、王广会、朱广侠、臧传荣、谢印秀、张燕青负担。二审中，当事人没有提交新证据。上诉人所主张的其于一审判决后2020年9月份偿还的20000元，被上诉人认可2020年9月11日上诉人偿还本金19800元，利息200元，本院对这一事实予以确认。本院对一审查明的其他事实予以确认。本院认为，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条关于“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对王广厂上诉请求范围进行审查，无争议的问题不予审查。本案二审的争议焦点在于：一审认定的利息数额是否正确。根据被上诉人在一审中所提交的“个人借款合同”第8.2条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾(大写)计收罚息，直至本息清偿为止。第8.4条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。其中，逾期罚息利率系手写。上述两条约定均非法律规定的“格式条款”，上诉人主张被上诉人工作人员未向其尽到提醒义务，故涉案“借款合同”中关于罚息、复利并非其真实意思表示的上诉理由不能成立，本院不予支持。上诉人主张2019年3月25日之前的利息均已由被上诉人工作人员刘金生收取，但未提供证据予以证实，本院不予采信。故一审判决对于涉案借款的利息的认定正确，本院予以维持。关于上诉人主张的因新冠肺炎疫情这一不可抗力的发生，其失去生活来源，所应承担的违约责任应予以免除的上诉理由，无事实与法律依据，本院不予支持。被上诉人在一审判决后偿还本金19800元，利息200元，该行为属于积极履行法院裁判文书的行为，本院予以肯定评价，对于一审判决结果本院相应予以调整。综上所述，上诉人王广厂的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确。基于被上诉人在一审判决后的积极履行行为，本院对一审判决结果予以调整。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：一、维持山东省临沭县人民法院（2020）鲁1329民初3046号民事判决第二项及诉讼费的负担；二、变更山东省临沭县人民法院（2020）鲁1329民初3046号民事判决第一项为：王广厂于本判决生效之日起十日内偿还山东临沭农村商业银行股份有限公司借款本金85200元及利息（其中2020年5月21日之前的利息为71959.51元；2020年5月21日起至2020年9月11日止以105000元为基数，自2020年9月11日起至实际给付之日止以85200元为基数，按合同约定的利率计算，王广厂已付的200元利息予以扣除）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费2400元，由上诉人王广厂负担1920元，由被上诉人山东临沭农村商业银行股份有限公司负担480元。本判决为终审判决。审 判 长 万法宝审 判 员 田开玉审 判 员 姚玉蕊法官助理 朱萱萱二〇二〇年十二月二十六日书 记 员 王 雨