江苏省如皋市人民法院刑 事 判 决 书（2020）苏0682刑初757号公诉机关如皋市人民检察院。被告人王春峰，男，1979年5月6日出生，无业，户籍所在地广东省深圳市福田区，住南通市。被告人王春峰因涉嫌犯诈骗罪，于2020年5月8日被如皋市公安局刑事拘留，于2020年6月11日被执行逮捕。现羁押于如皋市看守所。辩护人张宏泉，如皋市法律援助中心指派律师。被告人张朱平，男，1976年3月11日出生，无业，户籍所在地江苏省南通市如皋市，住如皋市。被告人张朱平曾因犯盗窃罪，于1996年被本院判处有期徒刑五年，剥夺政治权利一年。被告人张朱平因涉嫌犯诈骗罪，于2020年5月9日被如皋市公安局刑事拘留，于2020年6月11日被执行逮捕。现羁押于如皋市看守所。辩护人李洪培、汤向群，如皋市法律援助中心指派律师。如皋市人民检察院以皋检二部刑诉〔2020〕66号起诉书指控被告人王春峰、张朱平犯诈骗罪，于2020年9月21日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。如皋市人民检察院指派检察官孙莉出庭支持公诉。被告人王春峰及其辩护人张宏泉、被告人张朱平及其辩护人李洪培到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，被告人王春峰、张朱平及张勇（另案处理）于2019年9月经事先共谋，以被告人王春峰的名义，向小额贷款公司借贷后先行偿还前几期贷款，后不再还款的方式实施诈骗。被告人王春峰、张朱平及张勇于2019年10月17日，编造工作单位、薪酬等信息，以被告人王春峰的名义，通过友众信业金融信息服务（上海）有限公司（以下简称友众公司）南通第三分公司的合作公司四川新网银行股份有限公司（以下简称新网银行）、人人贷商务顾问（北京）有限公司（以下简称人人贷公司）进行借贷，签订《信息咨询及还款管理服务协议》、《信用咨询及服务协议》、《个人借款合同》等，共骗得人民币176000元，偿还五期共计人民币41945.35元后拒不还款。公诉机关认为，被告人王春峰、张朱平的行为构成诈骗罪。本案系共同犯罪,被告人王春峰在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人张朱平在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻、减轻处罚。被告人王春峰有自首情节，可以从轻或减轻处罚。被告人张朱平犯罪后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王春峰、张朱平自愿认罪认罚，均可以从宽处理。建议判处被告人王春峰三年，并处罚金人民币四万元；判处被告人张朱平有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币二万元。诉至本院。被告人王春峰、张朱平对公诉机关的指控没有异议，均当庭表示认罪认罚。被告人王春峰的辩护人对公诉机关的指控没有异议，提出如下辩护意见：1.被告人系自首；2.被告人自愿认罪认罚；3.被告人系初犯，愿意退出违法所得，综上，建议对被告人从轻处罚、从宽处理。被告人张朱平的辩护人对公诉机关的指控没有异议，提出如下辩护意见：1.被告人系坦白；2.被告人自愿认罪认罚；3.被告人系从犯；4.被告人没有参与分赃，综上，建议对被告人从轻处罚、从宽处理。经审理查明，被告人王春峰、张朱平及张勇（另案处理）于2019年9月经事先共谋，以被告人王春峰的名义，向小额贷款公司借贷后先行偿还前几期贷款，后不再还款的方式实施诈骗。被告人王春峰、张朱平及张勇于2019年10月17日，编造工作单位、薪酬等信息，以被告人王春峰的名义，通过友众公司南通第三分公司向与该公司合作的新网银行、人人贷公司进行借贷，签订《信息咨询及还款管理服务协议》、《信用咨询及服务协议》、《个人借款合同》等，分别借款人民币148500元（其中担保费、服务费47500元）、110600元（其中服务费35600元），实际共骗得人民币176000元，偿还五期共计人民币41945.35元（其中还人人贷公司17917.2元，还新网银行24028.15元），后拒不还款。案发后，被告人王春峰经公安机关电话通知到案，并能如实供述自己的罪行，被告人张朱平能如实供述自己的罪行。二被告人均自愿认罪认罚。上述事实，有下列经庭审举证质证的证据证明，本院予以确认：1.书证（1）如皋市公安局调取的被告人王春峰、张朱平的户籍信息，证明：被告人王春峰、张朱平已达刑事责任年龄。（2）如皋市公安局经济开发区中心派出所出具的发破案经过，证明：本案的发破案过程及二被告人归案情况。（3）如皋市公安局调取的本院判决书，证明：被告人张朱平有盗窃前科。（4）如皋市公安局接受证据清单及从证人熊某处调取的授权委托书、信息咨询还款管理服务协议等，证明：友众公司与新网银行签订的《业务合作协议》；友众公司与人人贷公司签订的《技术服务协议》；友众公司与广东集成融资担保有限公司签订的《合作框架协议》；王春峰填写的借款申请表。王春峰与友众公司、友众公司南通第三分公司于2019年10月17日签订《信息咨询及还款管理服务协议》。王春峰与人人贷公司于2019年10月17日签订《信用咨询及服务协议》，向人人贷公司借款110600元，其中服务费35600元。向新网银行借款148500元，其中担保费、服务咨询费共计47500元。两笔借款均分期还款，人人贷每月还款3583.44元，新网银行还款4805.63元，共还款五期。（5）如皋市公安局调取的被告人王春峰尾号为9073的建行卡交易明细，证明：2019年10月17日，收到联合贷待划转资金148500元，被上海嘉定通华小贷扣款47500元。收到人人贷公司客户资金汇总账户110600元，被（特约）百度服务扣款35600元。同日向张朱平账户转出6000元，2019年10月18日ATM取款20000元，2019年11月、2019年12月、2020年1月、2020年2月、2020年3月共还款41945.35元（其中还人人贷公司17917.2元，还新网银行24028.15元）。（6）如皋市公安局调取的被告人王春峰尾号为2715的建行卡交易明细，证明：该卡于2019年10月30日向张朱平银行卡转账25000元，同日收到张朱平银行卡转账24000元，2020年4月账户余额为20000余元。（7）涉黑涉恶线索查证交办单及被告人王春峰提交的材料，证明：王春峰向扫黑办控告张勇和张朱平联合蛊惑其借贷的经过。王春峰与友众公司、友众公司南通第三分公司签订的信息咨询及还款管理服务协议，与人人贷公司签订的信用咨询及服务协议，与四川新网银行签订的个人借款合同。2.证人熊某的证言，证明：其所在的南通友众信业金融信息服务有限公司是一家助贷机构，向客户提供专业的小额惠普金融信息服务，帮客户解决融资问题。为借款申请人提供金融信息服务后，将申请人的借款需求推荐给合作机构，借款申请人通过合作机构的再次审核后可获得借款，其公司跟人人贷、新网银行、石嘴山银行等银行合作，在借款人借款逾期不还时，公司会通过合法合规的手段利用电话等方式向借款人催收，不还会通过诉讼方式催收，借款人的欠款会按照公司在借款时和广东集成融资担保公司签署担保协议提供担保代偿，在担保公司下将借款人先期欠的钱先行代还给银行或人人贷。2019年10月17日，王春峰曾在其公司的南通第三分公司申请借款，一家是人人贷借款110600元，收取35600元服务费；还有一笔是新网银行借款148500元，担保费、服务咨询费共计47500元，两笔均分期还款，分36期，人人贷每月还款3583.44元，新网银行还款4805.63元，共还了五期，2020年4月17日由公司垫付。3.被告人供述和辩解（1）被告人王春峰的供述和辩解，证明：其和张朱平是朋友。2019年9月中旬，其住在张朱平家，承诺贴他的水电费，当时其没有钱，张朱平说他有个朋友可以帮忙借小贷，其能净得借款的30%，40%用来还贷款，30%做他朋友的佣金。几天后，张朱平把张勇喊到他家，三人商议向小贷公司骗钱的事，张勇用其手机从微粒贷上借了3万元，以帮其公关、帮其做房产证为由以借为名向其要了2.6万元，还在张朱平家以公司名义办固定电话。10月11日，张勇、张朱平带其至南通宜人贷公司办理贷款，张勇以手头紧为由向其借款7000元，10月16日，二人带其去买了一套衣服，张勇说第二天到南通借贷签约需要新衣服包装，让其配合对方。10月17日，三人开车带周小燕一起去南通，路上张勇将其手机拿过去说要看其手机上有无不良信息，后发现张勇将二人的聊天记录删掉了。到友信公司后，张勇和张朱平将其介绍给一个庞姓经理，庞经理带其操作借贷流程办手续。当晚其银行卡内共打过来259100元，扣除服务费83100元，实际到手176000元，当晚张朱平向其借款6000元，第二天，张勇向其要20000元打点费，其取现给他的。10月30日，张朱平向其借款2.5万元还信用卡，其转账给了他。几天后，张勇提出要分75%给他，因为分配的事三人闹得不愉快，之后其陆续向张勇要回33600元、向张朱平要回24000元。2020年2月，张勇称友信公司要关闭，让其不要再还钱，其还继续还了两期，共还款5期。4月2日，张勇说还有10000多元不还给其，让其不要还钱了，后面的事情他帮其处理，这10000多元算帮其公关的费用，保证不影响其征信、不被骚扰。4月17日其因逾期被电话骚扰，发现两笔贷款上了征信。其和友信公司沟通服务费未果，就不还款了，举报张勇和张朱平的。（2）被告人张朱平的供述和辩解，证明：2019年8月左右，王春峰到其家暂住，他称没钱还信用卡，问其是否认识人能借到钱，其说张勇能借到。9月底，其约张勇到其家中跟王春峰聊的，张勇称能帮王春峰借七、八十万，还帮他借了微粒贷。张勇说过段时间带王春峰上南通贷款，借的钱可还可不还，借到的钱30%给王春峰，40%用来还几期贷款，30%给张勇作为业务费、好处费，到时分几个点好处费给其，对方要钱时张勇来摆平，其和王春峰同意的。张勇还说要以其名义在家装固定电话用于接电话回访，其也同意的，后以其名义办的固定电话谎称是王春峰公司的电话装在其家中，还办了一张手机卡，谎称是王春峰妻子的手机号，张勇还带王春峰去买衣服包装。过了几天其跟他们上南通办贷款，王春峰回来说借了20几万，到手17万多，其向王春峰借了6千元还信用卡。之后张勇说王春峰只能拿25%，其他的钱要交给张勇保管，他每月帮王春峰还款。王春峰要30%，张勇怪其帮王春峰说话，三人闹得不愉快。其共向王春峰借了7千元，王春峰不同意将该钱款抵算他的房租，其就没有还款给王春峰。（3）同案人员张勇的供述和辩解，证明：2019年9、10月份，其朋友张朱平向其介绍王春峰，说王春峰缺钱用，让其帮忙带他到南通小贷公司贷款，还说王春峰有房产证。过几天，三个人见面商议贷款的事情，其提议到友信公司贷款，所得款项王春峰拿30%，还40%给小贷公司，另外30%其和张朱平平分，不继续还钱小贷公司也拿王春峰没办法，顶多是打电话催讨。因王春峰的房产证拿不出来，其找朋友做的假房产证提高信用，在张朱平家安装的固话冒充王春峰单位的电话，还带王春峰购置了一套衣服增强他外在条件。2019年10月中旬，三人到友信公司去骗钱，其找之前联系的庞姓业务员办贷款，合同总金额25万余元，扣除8万多元的服务费，到手17万多，分三年还款，每月还8千余元。贷款到账后，其向王春峰借款2万元用于归还信用卡，连同其之前向他借的2.6万元，共计4.6万元，是以借为名向王春峰要的30%好处费，第二天因为分配钱款三人之间闹得不愉快，其怕暴露，准备将钱还给王春峰，就未分钱给张朱平。过了一个多月，王春峰打电话说他准备还款，2020年2、3月份，其听说友信公司要关门，让王春峰考虑是否继续还款，王春峰说要继续还，共还了五期4万多元，其陆续还了32800元给王春峰，到4月，王春峰说他不准备继续还款了，其说剩下的10000多元就不还给他了。本院认为，被告人王春峰、张朱平以非法占有为目的，骗取他人财物，数额巨大，其行为均已触犯刑律，构成诈骗罪。本案系共同犯罪。被告人王春峰在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人张朱平在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当减轻处罚。被告人王春峰主动投案，并能如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。被告人张朱平犯罪后能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王春峰、张朱平自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，均可以依法从宽处理。公诉机关指控二被告人犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，定性准确，提请从轻、减轻处罚、从宽处理的理由成立，本院予以支持。对二被告人的辩护人基于上述量刑情节，建议对二被告人从轻处罚、从宽处理的辩护意见，本院予以采纳。被告人张朱平有前科，酌情从重处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一、三款、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人王春峰犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月8日起至2023年5月7日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）被告人张朱平犯诈骗罪，判处有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年5月9日起至2022年2月8日止。罚金于判决生效后立即缴纳。）二、责令被告人王春峰、张朱平继续退赔人民币134054.65元，其中发还四川新网银行股份有限公司76971.85元，发还人人贷商务顾问（北京）有限公司57082.8元（于判决生效后立即履行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南通市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  卢建辉人民陪审员  吴鉴世人民陪审员  汤 路二〇二〇年十二月十四日书 记 员  盛 颖