湖南省隆回县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0524民初3924号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行，住所隆回县桃洪镇九龙广场西侧。 法定代表人：刘兴，该行行长。 委托诉讼代理人：杨云飞，该行员工。 委托诉讼代理人：颜石中，湖南远达律师事务所律师。 被告：刘涛，男，1977年4月18日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 被告：段鸿雁，女，1978年4月10日出生，汉族，湖南省隆回县人，住隆回县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行（以下简称邮储银行隆回支行）与被告刘涛、段鸿雁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行隆回支行的委托诉讼代理人杨云飞、颜石中，被告刘涛到庭参加诉讼。被告段鸿雁经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行隆回支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘涛、段鸿雁偿还原告借款本金30万元及至起诉日止的利息9260.15元，本息合计309260.15元，此后利息按年利率10.6875%顺计至本息全清；原告对被告刘涛、段鸿雁用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权。2.本案诉讼费由两被告承担。事实与理由：原告系从事存贷款业务的金融机构，被告刘涛、段鸿雁系夫妻，申请贷款时在隆回县××镇××村××组经营隆回县高坪镇金凤精米厂。2015年11月，被告刘涛、段鸿雁以收购稻谷需要资金周转为由，以刘涛、段鸿雁共同共有的座落于隆回县××镇××路××号（原大米厂集资房）Ｂ栋的房产［房产证号隆房权证桃洪镇私字第1××6号、土地使用权证隆国用（2007）第××号］做抵押，向原告申请办理30万元房地产抵押额度项下个人商务贷款。原告经审核，于2016年1月12日与被告分别签订了《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，给予被告授信（额度）金额30万元，额度支用期60月，额度存续期（贷款期限）120月，自2016年1月12日至2026年1月12日止。原告依约于2016年1月14日借款30万元给被告，约定借款期限自2016年1月14日至2021年1月14日，借款年利率为7.125%，以阶段性等额本息还款法偿还，逾期不还加收罚息50%，即为10.6875%，并约定被告如有违约，原告有权提前收回贷款，且对两被告用于抵押贷款的房地产折价或变卖、拍卖的价款有优先受偿权。两被告一直在额度内支用借款，但被告自2020年6月5日起，未能依约按期偿还贷款本息，至今尚欠原告本金30万元及利息9260.15元。原告为维护自身合法权益，特依法起诉，请判准所请。 被告刘涛承认原告在本案中所主张的事实，但认为其后来没有按时支付利息是因为其被关押在看守所，抵押房子现由其前妻段鸿雁和两个小孩在住，是他们唯一住处，希望原告能考虑一下这一实情。 被告段鸿雁未做答辩。 本院经审理认定事实如下：被告刘涛、段鸿雁原系夫妻，两人已于2020年3月登记离婚。2016年1月12日，被告刘涛作为借款人（甲方），与原告邮储银行隆回支行（乙方）签订《个人额度借款合同》，合同载明：1.本合同项下授信额度金额为30万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度；2.额度存续期最长为10年，自2016年1月12日至2026年1月12日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款到期日不得超过额度存续期到期日；3.贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮50%，逾期还款罚息利率在以上约定利率基础上加收50%确定；4.每笔贷款还款方式采取按月阶段性等额本息还款法，即指甲方在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金，只还利息期间后，按等额本息还款法归还贷款，计息方式为按月计息；5.甲方未按期支付合同约定的本金、利息及其他费用即构成违约；6.甲方违约，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿,如甲方未按期还款即构成贷款逾期，乙方有权按照合同约定的罚息利率计收罚息。同时，被告刘涛债务抵押人，被告段鸿雁作为抵押物共有人，与原告邮储银行隆回支行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定以登记所有权人为刘涛，座落于隆回县××镇××路××号（原大米厂集资房）Ｂ栋的一套房屋（房屋建筑面积134.52平方米，房屋所有权证号隆房权证桃洪镇私字第1××5号）为以上债务提供金额为43.05万元的最高额抵押担保。被告刘涛、段鸿雁均在以上借款合同和抵押合同上签字，双方在隆回县房产局办理了抵押登记，原告因此取得隆房他证私字第××号《房屋他项权证》。合同签订后，被告刘涛在额度内支用贷款。2018年6月6日，被告刘涛再次申请支用贷款30万元，原告依约向其发放贷款30万元，双方约定该笔贷款期限2021年6月6日，借款年利率为7.125%，罚息年利率10.6875%。2020年6月被告刘涛因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留，此后被告再未依约支付利息，至2020年11月3日，被告尚欠原告借款本金30万元、利息9260.15元，原告遂于2020年11月3日诉至本院。 上述事实，有当事人的陈述，原告营业执照，被告身份资料，《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》《房屋抵押登记申请审批表》《房屋他项权证》《放款单》等证据在卷佐证。 本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告邮储银行隆回支行与被告刘涛、段鸿雁签订的《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约向被告刘涛发放贷款，被告没有按约支付利息，已构成违约，符合双方约定的一方解除合同的条件。原告请求被告刘涛提前返还借款本金30万元，并依约定支付利息，符合法律规定，予以支持。案涉债务发生于被告刘涛、段鸿雁婚姻关系存续期间，被告段鸿雁亦在借款合同和抵押合同上签字，该借款系基于其共同意思表示，为其夫妻共同债务，原告请求被告段鸿雁承担共同还款责任，予以支持。同时，被告刘涛、段鸿雁与原告签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的房屋为以上债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立并有效，原告请求拍卖、变卖抵押房屋所得的价款优先受偿，予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十一条第一款、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条第三项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘涛、段鸿雁在判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆回县支行借款300000元、利息9260.15元，本息合计309260.15元，利息已计算至2020年11月3日，此后利息按年利率10.6875%计算，息随本清； 二、如被告刘涛、段鸿雁不履行以上第（一）项债务，则拍卖、变卖登记所有权人为刘涛，座落于隆回县××镇××路××号（原大米厂集资房）Ｂ栋的房屋（房屋建筑面积134.52平方米，房屋所有权证号隆房权证桃洪镇私字第1××5号），所得价款用于优先偿还以上借款本息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5938.94元（原告已预交2969.47元），减半收取计2969.47元，由被告刘涛、段鸿雁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。 审判员  张小为 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  韩 雁 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零八条借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十一条债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定： （一）约定的债权确定期间届满； （二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权； （三）新的债权不可能发生； （四）抵押财产被查封、扣押； （五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销； （六）法律规定债权确定的其他情形。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。