广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初2642号 原告：中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司，住所地：广西壮族自治区桂林市叠彩区中山中路**。 负责人：吴海武，总经理。 委托诉讼代理人：林竹君，广西和清律师事务所律师。 被告：黄巧玉，女，1982年1月11日出生，汉族，住广西壮族自治区 市荔城镇荔松路绿美苑1-2-302。 原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司（以下简称人保桂林分公司）诉被告黄巧玉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，原告人保桂林分公司于当月18日提出保全申请，本院于原告申请当日作出（2020）桂0303民初2642号民事裁定书，查封、冻结被告黄巧玉名下价值人民币48065.69元的财产。本案依法适用简易程序，于2020年12月17日公开开庭审理了此案，原告人保桂林分公司的委托诉讼代理人林竹君到庭参加诉讼，被告黄巧玉经本院邮寄送达传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保桂林分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿的贷款本金和利息共计40 第2页共7页 454.69元；2.判令被告向原告支付至原告理赔日的未付保费3051.95元(=832.35×110天/30天）；3.判令被告向原告支付违约金2271.05元【以一、二项尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日(2020年7月6日)开始，按每日万分之六计算，暂计算至2020年9月30日=(40454.69+3051.95)×87天×0.6‰，自2020年10月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日】；4.判令被告向原告支付律师费2288元。以上一至四项合计48065.69元；5.本案所有诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2019年7月15日，中国农业银行股份有限公司桂林分分钟支行（以下简称农业银行）与被告签订《个人担保借款合同》，约定被告向农业银行申请个人贷款50000元，贷款期限自2019年7月15日至2022年7月14日，还款方式为“等额还本付息还款”。农业银行按约定向被告履行了发放贷款义务。被告向原告申请办理“个人信用贷款保证保险”业务，原告于2019年7月9日同意承保，并出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（以下简称《保险单》），保险人为原告，被保险人为农业银行，投保人为被告，保险费按每月缴纳，月保险费832.35元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。被告未依贷款合同约定还款时，原告对保险事故发生时被告在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利。因被告不按合同约定偿还银行贷款本息，导致原告于2020年7月6日向农业银行支付了保险赔款40454.69元后，依法向被告追偿，被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定 第3页共7页 ，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日0.6‰向保险人缴纳违约金。被告未按约定偿还银行的贷款本息，未按约定向原告交纳保费，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特提出上述诉讼请求，请法院依法支持。 被告黄巧玉未提交书面答辩状，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄巧玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认，并在案佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的案件事实予以认定。 另查明,农业银行向被告黄巧玉发放贷款的日期为2019年7月15日，以每一个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日，如无借款发放日对应日，以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。被告从2020年4月15日起不再按约定履行向农业银行还款付息及向原告支付自2020年3月15日之后保费的义务,被告自逾期还款达80天后，原告按照《保险单》的约定于2020年7月6日代被告偿还了贷款本息共40454.69元给农业银行。根据原、被告签订的《保险单》及保险条款的约定计算,被告尚欠原告110天的保费3051.95元（=832.35元×110天/30天）。 再查明，2019年7月12日原告作为甲方与被告作为乙方签订的《个人信用贷款保证保险约定书》第十条约定：乙方因发生法律纠纷而产生的违约金及甲方为 第4页共7页 实现债权而支出的各项费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、仲裁费、公证费、评估费等）均由乙方承担，该约定书最后一页载明：“中国人民财产保险股份有限公司：本人自愿向贵司投保“个人信用贷款保证保险”，已清楚明白需缴纳的保险年保险率，保险金额，每月需还保费日期及金额，退保费率标准，提前还款手续等。原告为本案诉讼与广西和清律师事务所签订了《委托代理合同》,如按该合同约定,原告需向广西和清律师事务所支付代理费2288元。 本院认为，原告与被告签订的保证保险合同是双方当事人在平等自愿的基础上签订的，内容形式合法，是有效合同，双方应按约履行。保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项。因被告未按期履行与农业银行签订的《个人担保借款合同》偿还贷款本息的义务，原告基于保险合同向农业银行偿还了贷款本息40454.69元，依据合同约定和法律规定，原告有权向被告追偿，故本院对原告要求被告偿还40454.69元的诉讼请求，本院予以支持； 关于保险费的问题，根据保证保险合同的约定，被告应向原告按月缴纳保险费，被告未按约定支付保险费的行为已构成违约，故对原告要求被告支付拖欠的保险费的诉请，合法有据，本院予以支持； 关于违约金的问题，原告与被告签订的保证保险合同约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日投保人仍然未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.6‰向保险人缴纳违约金,故原告要求被告违约金，本院予以支持，但《保险单》中约定的违约金过高，显属不合理，本院酌情予以调整，被告自原告支付代偿款之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍向原告支付违约金，直至实 第5页共7页 际清偿之日止; 关于律师费的问题。对于原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合双方约定，且原告向广西和清律师事务所交纳的律师代理费符合《广西壮族自治区律师服务收费标准》的规定，故对于原告该诉请，本院予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄巧玉支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司代偿的贷款本金和利息40454.69元； 二、被告黄巧玉支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司未付的保险费3051.95元； 三、被告黄巧玉支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司违约金【违约金计算：以43506.64元为基数从2020年7月6日起至实际清偿之日止，按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍计算】； 四、被告黄巧玉支付原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司支付律师费2288元; 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司的其他诉讼请求。 本案案件受理费1002元，适用简易程序减半收取501元，财产保全费501元，共计1002元（原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司已预交），由被告黄巧玉负担，另501元由本院退还给原告中国人民财产保险股份有限公司桂林市分公司。 第6页共7页 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费1002元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员  陈碧青 二〇二〇年十二月二十八日 书记员  李 雯 第7页共7页 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。