广西壮族自治区上思县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0621民初1308号 原告:广西上思农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码914506219011601759，住所地广西上思县思阳镇中华路**。 法定代表人：黄伟成，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张国辉，该行法律合规部职员。 委托诉讼代理人：孙起新，广西新鸿律师事务所律师。 被告：梁世谦，男，1990年4月17日出生，壮族，住广西上思县。 被告：防城港兴泰房地产开发有限公司，统一社会信用代码9145060056156077XH，住，住所地防城港市港口区市中心滨海大道南侧&ldquo央海洋公园”1号楼二楼208室。 法定代表人：黄荣基，该公司执行董事。 原告广西上思农村商业银行股份有限公司（以下简称上思农商行）与被告梁世谦、防城港兴泰房地产开发有限公司（以下简称兴泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序,于2020年11月10日公开开庭进行了审理。原告上思农商行的委托诉讼代理人张国辉、孙起新到庭参加诉讼，被告梁世谦、兴泰公司经本院依法传票传唤，期满未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告上思农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告梁世谦偿还借款本金500万元及利息472023.34元（利息以本金500万元为基数，从2018年3月30日起暂计至2020年9月8日,本利合计5472023.34元，该笔贷款执行中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮30%，以后产生的利息按借款合同约定利率另计，包括复利和罚息）；二、判令被告兴泰公司设定抵押给原告且已办理抵押登记的位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩、面积为66369.915㎡（99.5549亩）的土地使用权，国有土地使用证号：防港国用（2000）字第××号，不动产登记证明：桂（2018）防城港市不动产证明第0008696号］在折价或拍卖、变卖所得价款时，原告享有优先受偿权；三、判令被告全部承担原告为实现债权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、资产过户费用、邮寄费等）。事实和理由：2015年12月初，被告梁世谦以承包速生桉为借款用途，向原告上思农商行（原上思县农村信用合作联社，于2018年6月28日改制改为现名）申请贷款人民币500万元。经原告调查认为被告梁世谦符合贷款条件，原告于2015年12月22日作为贷款人与被告梁世谦作为借款人签订一份《个人借款合同》（合同编号：887602150874386），借款期限贰年，自2015年12月25日起至2017年12月20日止，执行中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率加上浮30%，还款采用按月结息、协议还款方式，结息日为每季度末20日；对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利；借款逾期从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。被告兴泰公司将位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩66369.915㎡的土地使用权为被告梁世谦的借款提供抵押担保，并与原告签订编号为887604151276503《抵押担保合同》。2017年12月20日借款期限届满，被告梁世谦未能按时偿还贷款本金，遂于2018年3月9日向原告申请办理续贷500万元，原告与被告梁世谦于2018年3月22日签订编号为887602181698941的《个人借款合同》，续贷本金金额500万元，用于偿还编号为887602150874386《个人借款合同》项下所欠债务。被告兴泰公司为被告梁世谦的借款提供抵押担保，并与原告签订编号为887604180878681的《抵押担保合同》。同日，就抵押担保物在防城港市不动产登记中心办理抵押登记。2018年3月30日，原告依合同约定履行贷款发放义务，用于偿还编号为887602150874386《个人借款合同》所欠本金500万元，借据编号887611181967541。合同约定，贷款期限贰年，自2018年3月30日至2020年3月20日，贷款利率执行年利率6.175%，还款采用按月结息、协议还款方式，结息日为每季度末20日；对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利；借款逾期从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用，如果债务人未按约定及时清除主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法按抵押合同的约定行使抵押权。现借款合同约定还款期限已逾期，但被告未按约定偿还贷款本息，已构成违约。为此，原告多次催收，但被告仍未履行偿还义务。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告诉请。 被告梁世谦、兴泰公司未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩材料。 原告对其陈述的事实在举证期限内提供如下证据：1、被告梁世谦身份证，证明被告梁世谦的身份证明；2、借款申请书，证明被告梁世谦申请续贷借款500万元的事实；3、同意借款书，证明被告家庭成员同意续贷借款的事实；4、被告兴泰公司营业执照，证明被告兴泰公司身份证明；5、借款抵（质）押承诺书，证明被告兴泰公司同意抵押的事实；6、被告兴泰公司股东会决议，证明被告兴泰公司及全体股东同意提供抵押担保事实；7、借款借据，证明原告出借500万元给被告梁世谦的事实；8、《个人借款合同》，证明被告梁世谦与原告于2015年12月22日签订编号为887602150874386的《个人借款合同》，约定原告出借500万元给被告梁世谦，借款期限贰年，自2015年12月22日至2017年12月20日，贷款利率在中国人民银行公布贷款基准利率上浮20%即执行年利率5.7%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款利率按调整后相应期限档次的基准利率上浮30%确定新的执行年利率；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，对逾期借款从逾期之日起按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；9、《抵押担保合同》，证明被告兴泰公司与原告于2015年12月22日签订编号为887604151276503的《抵押担保合同》，约定被告兴泰公司用其权属位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】提供抵押担保，如被告梁世谦未能按照合同约定偿还借款，原告对抵押物在折价或者拍卖、变卖所得享有优先受偿权；10、《个人借款合同》，证明2018年3月22日，原告与被告梁世谦签订编号为887602181698941的《个人借款合同》，约定原告出借500万元给被告梁世谦，借款期限贰年，自2018年3月22日至2020年3月20日，贷款利率在中国人民银行公布贷款基准利率上浮30%即执行年利率6.175%，合同期内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，则借款利率按调整后相应期限档次的基准利率上浮30%确定新的执行年利率；对应付未付利息，贷款人按照中国人民银行规定计收复利；对逾期借款从逾期之日起按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；11、《抵押担保合同》，证明2018年3月22日原告与被告兴泰公司签订编号为887604180878681的《抵押担保合同》，约定被告兴泰公司将位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】为贷款提供抵押担保，如被告梁世谦不按借款合同约定偿还借款，原告对抵押物在折价或拍卖、变卖所得享有优先受偿权；12、借款借据，证明原告出借500万元给被告梁世谦的事实；13、抵押物清单，证明被告兴泰公司用位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】提供抵押担保；14、不动产登记证明，证明被告兴泰公司用位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】提供抵押担保，并办理抵押登记手续；15、贷款（垫款）还款，证明截止至2020年9月8日被告拖欠利息情况；16、影像资料，证明被告梁世谦、兴泰公司亲笔签名事实；17、农商行改制批复文件，证明上思县农村信用合作联社改制为广西上思农村商业银行股份有限公司的事实。 被告梁世谦、兴泰公司在举证期限内，无证据向法庭提交。 对原告提供的证据，本院认定如下：原告提交的证据均符合证据的真实性、合法性、关联性要求，本院予以确认作为本案的定案依据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁世谦、兴泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。 综合全案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2015年12月22日，被告梁世谦作为借款人与上思县农村信用合作联社（以下简称上思信用社）作为贷款人签订《个人借款合同》（合同编号：887602150874386），约定：被告梁世谦向原告借款500万元用于承包速生桉；借款期限贰年，自2015年12月22日起至2017年12月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮20%，执行年利率5.70%，合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；对应付未付利息，贷款依据中国人民银行规定计收复利；采用按月结息，分期还本的还款方式；分期还本计划如下：2016年9月20日，偿还贷款本金10万元；2016年12月20日，偿还贷款本金10万元；2017年9月20日，偿还贷款本金10万元；2017年12月20日，偿还贷款本金470万元；借款人指定贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：梁世谦，账号：62×××13；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款采用抵押的担保方式；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。 2015年12月22日，被告兴泰公司与上思信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：887604151276503），该担保合同的主合同为《个人借款合同》（合同编号：887602150874386）。《抵押担保合同》约定了抵押物的具体信息及抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法按本合同的约定，行使抵押权。 2015年12月25日，上思信用社按约定将借款500万元转入被告梁世谦的账户。同日，上思信用社向被告梁世谦发出《贷款发放通知书》，被告梁世谦于通知发出当日收到上述文件，并在借款借据上签字按手印。 因2015年12月22日被告梁世谦与上思信用社签订《个人借款合同》（合同编号：887602150874386）项下的债务无法清偿，故被告梁世谦于2018年3月19日向原告提出借款申请并出具《借款申请书》。双方于2018年3月22日签订《个人借款合同》（合同编号：887602181698941），约定：被告梁世谦向原告借款500万元，用于偿还887602150874386号合同项下所欠贷款本金；借款期限贰年，自2018年3月22日起至2020年3月20日止；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率4.75%上上浮30%，执行年利率6.175%，合同期内如遇中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；采用按半年结息，分期还本的还款方式；分期还本计划如下：2019年3月20日，偿还贷款本金5万元；2019年12月30日，偿还贷款本金5万元；2020年3月20日，偿还贷款本金490万元； 借款人指定贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：梁世谦，账号：62×××13；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；借款采用抵押担保的方式；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。 2018年3月15日,被告兴泰公司向上思信用社出具《贷款抵押承诺书》，承诺为该笔借款提供抵押担保。2018年3月22日，被告兴泰公司与上思信用社签订了《抵押担保合同》（合同编号：887604180878681），该担保合同的主合同为《个人借款合同》（合同编号：887602181698941）。《抵押担保合同》约定了抵押物的具体信息及抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法按本合同的约定，行使抵押权。 2018年3月22日，被告兴泰公司将其名下的位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩、面积为66369.915㎡的国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】抵押给上思信用社，并办理抵押登记手续（不动产登记证明：桂（2018）防城港市不动产证明第0008696号），权利人为上思信用社，债权数额500万元，登记日期为2018年3月28日。 2018年3月30日，上思信用社按约定将借款500万元转入被告梁世谦的账户，偿还887602150874386号合同项下所欠贷款本金。同日，上思 信用社向被告梁世谦发出《贷款发放通知书》，被告梁世谦于通知发出当日收到上述文件，并在借款借据上签名按印。 截至2020年9月8日，被告梁世谦尚欠原告编号为887602181698941合同项下的贷款本金500万元，利息472023.34元。 另查明，2018年6月1日，上思信用社在整体改制基础上组建为上思农商行，并于2018年10月25日领取了营业执照，具有统一社会信用代码，具有独立的法人资格。 本院认为，关于本案的主体问题。上思农商行经中国银监会广西监管局同意开业，开业的同时，上思信用社自行终止，债权债务由该行全部承继。原告上思农商行是由上思信用社变更而来，承继上思信用社的全部债权债务，且变更后的上思农商行领取了营业执照，具有统一的社会信用代码，具有独立的法人资格，现原告为本案主体没有违反法律规定，主体适格。 被告梁世谦与上思信用社签订的《个人借款合同》以及被告兴泰公司与上思信用社签订的《抵押担保合同》是合同各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的禁止性规定，内容合法，为有效合同，各方均应按照合同约定履行各自的义务。上思信用社已按合同约定发放贷款500万元至梁世谦的账户，履行了发放贷款义务，梁世谦应依约履行还款义务。被告梁世谦至今未清偿原告贷款，尚欠贷款本金500万元，其行为已构成违约，故对原告要求被告梁世谦偿还贷款本金500万元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。关于利息的问题，被告梁世谦与上思信用社签订的《个人借款合同》（合同编号：887602181698941）中明确约定了借款利率，且不违反相关法律规定，利息按双方约定利率计付；对于逾期还款利息，按照《个人借款合同》所约定的利率条款和违约责任（借款执行利率基础上上浮50%计收罚息）计算；对于到期应付未付的利息，按中国人民银行的规定计算复利。截至2020年9月8日，被告尚欠原告《个人借款合同》（合同编号：887602181698941）项下利息472023.34元。故对原告诉请被告支付暂计至2020年9月8日的利息472023.34元，符合法律规定，本院予以支持。自2020年9月9日起至本案债务偿清之日止的利息按编号为887602181698941号《个人借款合同》的约定计付，对原告该诉讼请求，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，以及《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案被告兴泰公司与上思信用社签订了《抵押担保合同》，兴泰公司自愿以其名下位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩、面积为66369.915㎡的国有土地使用权【防港国用（2000）字第××号】抵押给上思信用社，并且办理了抵押登记，故原告有权就被告兴泰公司提供的抵押物优先受偿。 关于原告要求被告承担原告实现债权所产生的全部费用的诉请。依借款合同约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、执行费及其他实现债权的费用。依抵押担保合同约定， 抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。故对原告该诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁世谦偿还原告广西上思农村商业银行股份有限公司贷款本金500万元及利息（利息计算方式：暂计至2020年9月8日的利息为472023.34元，2020年9月9日至还清本案借款之日止的利息按编号为887602181698941号《个人借款合同》的约定计付）； 二、原告广西上思农村商业银行股份有限公司对被告防城港兴泰房地产开发有限公司设定抵押给原告且已办理抵押登记的位于防城港市防城区江山半岛大平坡火烧墩的国有土地使用权【国有土地使用证号：防港国用（2000）字第××号；不动产登记证明：桂（2018）防城港市不动产证明第0008696号】，在折价或拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权； 三、被告梁世谦、防城港兴泰房地产开发有限公司承担原告为实现债权所产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、资产过户费用、邮寄费等）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地的人民法院申请执行。 案件受理费25052元，由被告梁世谦、防城港兴泰房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或防城港市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院，并在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费50104元（户名：广西壮族自治区防城港市中级人民法院；开户行：中国农业银行防城港分行营业室；账号：20×××13）。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理（中级法院不再另行通知）。 审判员  何立群 二〇二〇年十二月十六日                                                                                                                                                                                                                                                                                                  法官助理   常瑞奖                                                                                                                                                                                                                                                                                                   书记员      梁珍彩