河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9318号原告：郑州银行股份有限公司二里岗支行，住所地郑州市管城回族区城东路**。负责人：单蕴蕴，行长。委托诉讼代理人：张永军，河南世鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓丹丹，河南世鼎律师事务所律师。被告：朱纪国，男，1966年8月7日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：徐军萍，女，1966年8月15日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：邢福兴，男，1952年2月12日出生，汉族，住郑州市金水区。原告郑州银行股份有限公司二里岗支行（以下简称郑州银行二里岗支行）与被告朱纪国、徐军萍、邢福兴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑州银行二里岗支行的委托诉讼代理人邓丹丹到庭参加诉讼，被告朱纪国、徐军萍、邢福兴经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。郑州银行二里岗支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱纪国偿还原告借款本金448330.3元、利息（含复利、罚息）20140.14元（暂计至2019年9月20日，此后利息、复利、罚息按合同约定计算至全部借款实际清偿之日止）；2.判令被告朱纪国向原告支付原告为实现该笔债权所支出的律师代理23423元；3.判令被告徐军萍、邢福兴对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费、公告费等由三被告承担。在诉讼过程中，郑州银行二里岗支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告朱纪国偿还原告借款本金448330.3元、利息（含复利、罚息）25338.67元（暂计至2019年10月25日，此后利息、复利、罚息、按合同约定计算至全部借款实际清偿之日止）。事实和理由:2018年4月20日，原告与被告朱纪国签订《个人综合授信额度合同》，同日签订《个人综合消费循环贷款借款合同》一份，约定原告向被告朱纪国授予循环贷总额度450000元；有效期自2018年4月20日起至2021年3月26日止，循环贷额度将用于个人消费其他贷款的刷卡消费，贷款利率为7.83%，单笔借款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期一次还本；若借款人未按合同约定日期偿还贷款本息即视为违约，原告有权对于逾期贷款本息按执行利率上浮50%计收罚息、复利。同日，为保证债权的实现，原告与被告徐军萍、邢福兴签订了《最高额保证合同》，约定被告徐军萍、邢福兴自愿对被告朱纪国的上述债务承担连带保证责任；担保期间均为主债务履行期限届满之日起三年，担保范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）。合同签订后，原告依约向被告朱纪国发放了450000元贷款额度，被告朱纪国通过刷卡消费的方式支取该笔借款。借款期限届满后，被告朱纪国未按照合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约。故原告诉至法院，请求判如所请。朱纪国、徐军萍、邢福兴缺席，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月20日，郑州银行二里岗支行（甲方、贷款人）与朱纪国（乙方、借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》及《个人综合授信额度合同》各一份，主要约定：1.甲方向乙方授信可以循环使用的贷款，总额度为450000元，有效期为36个月，自2018年4月20日至2021年3月26日，用于个人消费其他贷款的刷卡消费;2.借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同项下的初始贷款年利率为7.83%，还款方式为按月付息，到期一次还本；3.借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4.借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用。同日，郑州银行二里岗支行（债权人）与徐军萍、邢福兴（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人朱纪国于2018年3月26日至2021年3月26日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金以及债权人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。2018年5月3日，郑州银行二里岗支行出具《郑州银行额度授权通知书》，显示客户名称：朱纪国，产品名称：个人综合消费循环贷款，授权金额：450000元，额度期限：36个月，到期日：2021年3月26日，单笔期限：12个月，还款方式：到期还本，利率调整方式：固定利率。同日，郑州银行二里岗支行向朱纪国发放贷款450000元。被告朱纪国未按约足额偿还贷款。根据原告提交的账户明细对账单及贷款欠款信息显示，截至2019年10月25日，朱纪国尚欠郑州银行二里岗支行贷款本金448330.3元、利息25338.67元。另查明，郑州银行二里岗支行与河南世鼎律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南世鼎律师事务所代理本案诉讼。根据河南增值税普通发票显示，律师代理费为2000元。本院认为，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告朱纪国发放贷款，现还款期限已到，被告朱纪国未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告朱纪国清偿所欠贷款本息，并支付罚息、复利及相应费用。现原告主张被告朱纪国偿还贷款本金448330.3元、利息25338.67元（截至2019年10月25日），以及之后按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）证据充分，本院予以支持。原告主张被告朱纪国支付律师费2000元，属于债权人因实现债权而发生的合理费用，于法有据，本院予以支持。被告徐军萍、邢福兴作为连带责任保证人，与原告签订《最高额保证合同》，应对被告朱纪国的上述债务承担连带清偿责任。三被告缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱纪国于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司二里岗支行贷款本金448330.3元、利息25338.67元（截至2019年10月25日），以及2019年10月26日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照《个人综合消费循环贷借款合同》附件第7项、第10项的约定计付）；二、被告朱纪国于本判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司二里岗支行律师代理费2000元；三、被告徐军萍、邢福兴对上述第一、二项中被告朱纪国的债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8678元，减半收取计4339元，财产保全费2979元，由原告郑州银行股份有限公司二里岗支行负担144元，被告朱纪国负担7174元。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十二日书记员  郭丽鹏