辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初13465号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行，住所地：沈阳市和平区南京北街**，统一社会信用代码：912101027019103300。负责人：马宁，系该行行长。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。委托诉讼代理人：包郑超，系辽宁联胜律师事务所实习律师。被告：廉庆洋，男，1981年12月28日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王凯强、包郑超到庭参加诉讼，被告廉庆洋经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋于2014年1月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告廉庆洋偿还原告借款本金703451.46元，利息8838.26元，本金罚息26.46元，利息罚息58.17元，违约金3497.77元，共计人民币715872.12元（以上本金及利息截止日为2020年7月7日,并自2020年7月8日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至实际清偿之日止）；3.请求法院判令被告廉庆洋赔偿原告律师费39372.97元；4.请求法院判令原告对被告廉庆洋名下位于于洪区，建筑面积136.40平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年1月15日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份；2.贷款本金：债权本金为780000元；3.贷款期限：借款期限360个月，自2014年1月15日至2044年1月15日止；4.合同执行利率：贷款利率为浮动利率上浮0%；5.逾期利率标准；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6.还款方式：贷款采用等额本息还款方法、每月对日还款，还款金额为4955.81元；7.欠款情况：截至2020年7月7日，被告廉庆洋尚拖欠贷款本金703451.46元，利息8838.26元，本金罚息26.46元，利息罚息58.17元，违约金3497.77元；8.其他：合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2014年1月15日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份；2.担保范围：抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用；3.抵押物：被告廉庆洋以其名下位于于洪区，建筑面积136.40平方米的房产为上述债权提供抵押担保；4.抵押登记手续：2014年1月22日，经沈阳市房屋登记中心为抵押房产办理了预告抵押登记手续，预房他证号为：沈房预中心字第02140130**，权利人为原告。三、原告委托辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费39372.97元。被告廉庆洋未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2014年1月15日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：210460008-2012-20130180167）；2.借款本金：人民币78万元整；3.借款期限：360个月，自2014年1月15日至2044年1月15日止；4.借款利率：月利率，浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；5.罚息利率：借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；6.还款方式：等额本息偿还法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息合计人民币4955.81元；7.还款原则：还款首先用于偿还本合同约定应由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）以外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；8.所购（抵押）房产：沈阳市于洪区，建筑面积136.40平方米；9.抵押登记期限：自2014年1月15日至2044年1月15日。二、贷款合同其他主要条款：第七条还款，借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应付款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期利息和复利。第十三条抵押条款，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条违约情形，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。第十七条违约救济措施，出现违约情形，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。第二十一条杂项约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）均由借款人承担。第二十五条通知，本合同任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。第十三条违约责任，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。三、贷款合同履行情况：2014年1月22日，被告廉庆洋办理了预告抵押登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。2014年3月4日，原告将78万元借款支付给被告。被告廉庆洋从2020年1月4日起未按期足额偿还原告借款本息，最后一次还款时间为2020年6月21日，还款金额为0.05元。截止至2020年11月30日，被告廉庆洋尚拖欠贷款本金703451.46元、利息22403.43元、利息罚息489.21元、本金罚息220.01元。另，原告为处理本次诉讼委托辽宁联胜律师事务所，支出律师费39372.97元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、不动产电子登记（薄）查询证明、个人贷款对账单、结清试算、委托代理协议、律师费转账凭证等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，根据我国法律规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本院已按《个人住房（商业用房）借款合同》中载明的通讯地址和联系方法，对被告进行了合法传唤，被告廉庆洋未出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告提供的现有证据，并结合原告的当庭陈述，对本案的案件事实予以确认。原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定及《个人住房（商业用房）借款合同》约定，本案被告廉庆洋未按期履行偿还原告借款本息义务的行为已构成违约，依法应承担相应的民事责任。故原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行依据法律规定及合同约定主张解除《个人住房（商业用房）借款合同》，要求被告廉庆洋清偿所有尚欠借款本息、罚息及相关费用的诉讼请求，本院予以支持。《个人住房（商业用房）借款合同》约定，如借款人逾期还款，贷款人计收逾期利息及复利，该项约定已具有惩罚性，且超过被告订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失，因此，本院对原告主张违约金的诉讼请求不予支持。依据《中华人民共和国物权法》第二十条以及《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，抵押物为不动产的，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，而只有为抵押物办理抵押权登记，债权人才对该抵押物享有抵押权。本案被告廉庆洋于2014年1月22日办理商品房抵押权预告登记后，至今未办理抵押权登记，因此，原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行作为该商品房抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该商品房办理抵押权登记的请求权，而并非对该商品房享有现实抵押权。故原告要求对该商品房行使抵押权，并在债权范围内优先受偿的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行与被告廉庆洋于2014年1月15日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告廉庆洋于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行贷款本金703451.46元、利息22403.43元、利息罚息489.21元、本金罚息220.01元（以上本金、利息、罚息截止至2020年11月30日）,并自2020年12月1日起，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行逾期利息至实际清偿之日止;三、被告廉庆洋于本判决生效后十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行律师费39372.97元；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳铁路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11352元，保全费4099元，均由被告廉庆洋负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  张 君人民陪审员  王淑娟人民陪审员  赵淑媛二〇二〇年十二月十六日法官助理门紫薇书记员岳岩本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。