湖南省临武县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘1025刑初154号 公诉机关湖南省临武县人民检察院。 被告人谭志国，男，1976年10月7日出生于湖南省宜章县，汉族，初中文化，无业，户籍地湖南省宜章县，现住地湖南省宜章县，因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2019年9月26日自动投案，同日被临武县公安局刑事拘留，同年10月30日被取保候审。经本院决定，于2020年12月16日被执行逮捕，现羁押于临武县看守所。 辩护人贺伟，湖南民安律师事务所律师。 湖南省临武县人民检察院以湘临检一部刑诉［2020］20号起诉书指控被告人谭志国犯信用卡诈骗罪，于2020年12月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭审理了本案。临武县人民检察院指派检察员许石宝出庭支持公诉，被告人谭志国及其辩护人贺伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 经审理查明： 2012年3月20日，被告人谭志国向被害人中国农业银行股份有限公司临武支行提供资料申请办理一张白金信用卡（贷记卡）。谭志国收到卡号为6228××××2720的信用卡并进行了激活，该卡的授信额度为20万元，同年4月25日开始进行透支消费。谭志国这张信用卡的账单还款日为每月17日。谭志国在无力偿还多人借款，多次经宜章县人民法院裁判确定的民间借贷债务和多家银行借款逾期不良信用记录的情况下，为了继续使用该信用卡透支消费，谭志国先后做了不同的分期还款，且每个账单日周期内都没有全额归还透支消费的本金，以致不能归还的本金越来越多。2016年1月11日，谭志国归还31000元后，便再无法归还这张信用卡的消费本金，同年2月开始出现逾期，逾期期间，中国农业银行股份有限公司临武支行的工作人员通过电话、短信（2015年2月17日至2019年6月9日分别向谭志国手机号147××××2777发出催收信息49条；2016年6月3日至2019年9月17日通过委外催记共20条信息，联络结果为停机、关机、无人接听。2016年6月30日后，无法联系谭志国本人。）多次催收，且分别于2016年4月12日、2016年5月7日、2016年7月29日向其本人下达催收通知书进行催收，谭志国仍拒不偿还信用卡透支的本金和利息。2017年1月24日，临武县公安局对被告人谭志国立案侦查，同年9月14日，临武县公安局将被告人谭志国录入公安部在逃人员登记库，进行网上追逃，为躲避公安局的抓捕和逃避信用卡债务，谭志国先后在广东、郴州、贵州等地躲藏，并更换了居住房屋。 截至2020年10月13日，被告人谭志国使用其在中国农业银行股份有限公司临武支行的信用卡透支消费逾期本金146974元，产生利息253208.23元，违约金10607.29元，手续费3194.2元，共计413983.72元未归还中国农业银行股份有限公司临武支行。 另查明，2016年10月8日，被告人谭志国因民间借贷纠纷被宜章县人民法院判决返还原告曹湘宜借款本金加利息共计148400元，2017年8月28日，因民间贷款纠纷被宜章县人民法院判决返还原告邝喜英借款本金和利息共计43200元，2017年8月28日，因民间借贷纠纷被宜章县人民法院判决返还原告刘国丽本金和利息共计62100.8元，2017年9月15日，因信用卡纠纷被宜章县人民法院判决偿还原告中国工商银行股份有限公司宜章支行信用卡透支款本金、利息及违约金共计170588.31元，2017年12月20日，因民间借贷纠纷被宜章县人民法院判决返还原告黄满良借款本金加利息共计107374.9元，2018年2月12日，因信用卡纠纷被宜章县人民法院判决偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宜章县支行信用卡透支本金、利息及费用共计135014.97元，2018年3月26日，因金融借款合同纠纷被宜章县人民法院判决返还原告湖南宜章农村商业银行股份有限公司借款本金及利息667711.26元。2018年5月19日，因拒不履行已经发生法律效力的法律文书所确定的义务，被宜章县人民法院司法拘留15日。2020年10月28日，被告人谭志国归还了中国农业银行股份有限公司临武支行信用卡欠款3000元。截至2020年11月26日，被告人谭志国无法归还的实际透支本金为：143974元。 案发后，被告人谭志国自动投案，如实供述了上述犯罪事实，并已签署《认罪认罚具结书》，但未退还透支的本金。 上述事实，被告人谭志国在开庭审理过程中没有异议，且有经庭审举证、质证，本院予以认证的下列证据证实： 1.书证：户籍资料、抓获经过、受案登记表、立案决定书、拘留证、催收通知书、欠款明细、民事判决书等； 2.证人证言：证人李某、邝双仁等证人的证言； 3.被告人的供述和辩解：被告人谭志国的供述和辩解。 被告人谭志国的辩护人贺伟辩称，被告人谭志国自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，且认罪认罚，请求法庭予以从轻处罚。 本院认为，被告人谭志国以非法占有为目的，恶意透支中国农业银行股份有限公司临武支行信用卡本金143974元无法归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人谭志国所犯罪名成立。案发后被告人谭志国自动投案，并如实供述其所犯罪行，是自首，依法从轻处罚。被告人谭志国自愿认罪认罚，依法从宽处理。公诉机关根据本案被告人谭志国的犯罪事实、情节等，对其作出的量刑建议合法、适当，本院予以采纳。 关于被告人谭志国的辩护人贺伟提出的“被告人谭志国自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，且认罪认罚，请求法庭予以从轻处罚。”的辩护意见，与经审理查明的事实和法律相符，本院予以采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条，第六十四条，《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，第二百条第（一）项之规定，判决如下： 一、被告人谭志国犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年12月16日起至2021年11月10日止；罚金限本判决生效后一个月内缴纳。） 二、继续追缴被告人谭志国犯罪所得赃款人民币143974元，返还给被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省郴州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  刘 军 人民陪审员  李付江 人民陪审员  傅继元 二〇二〇年十二月十七日 法官助理骆飞 书记员肖鑫昕 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第八条恶意透支，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在50万元以上不满500万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百条在被告人最后陈述后，审判长宣布休庭，合议庭进行评议，根据已经查明的事实、证据和有关的法律规定，分别作出以下判决： （一）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人有罪的，应当作出有罪判决； （二）依据法律认定被告人无罪的，应当作出无罪判决； （三）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当作出证据不足、指控的犯罪不能成立的无罪判决。