河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0183民初7984号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，住所地郑州市西太康路**。统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人：杜慧梅，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：张瑞芳，河南良承律师事务所律师。被告：楚永涛，男，汉族，1976年12月7日出生，住河南省新密市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民保险郑州分公司）与被告楚永涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人民保险郑州分公司委托诉讼代理人张瑞芳、被告楚永涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民保险郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿债款31975.77元；2、判令被告向原告支付未付保费3608.92元；3、判令被告向原告支付违约金14829.56元（违约金=（代偿理赔金额+未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2019年1月2日起暂计算至2020年9月14日，暂计算622天，2020年9月14日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日）；4、由被告负担本案诉讼费、律师费、保全费。事实与理由：2017年2月13日，被告作为投保人与原告签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为69666.89元；保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应交保险费975.39元，缴费日期是银行扣款日期；保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险赔偿等待期为80天。2017年2月14日，被告楚永涛与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，2017年2月14日被告楚永涛收到中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行贷款63000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2017年2月14日至2020年2月14日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告楚永涛未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2019年1月2日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿保险赔款31975.77元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金，且保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告楚永涛辩称：1、对原告要求支付理赔款31975.77元有异议。2、对原告要求支付保费有异议。购买保险时，原告的业务员称只需要交900元的保费，没有告诉被告每个月都要交保费。3、被告不应当支付违约金。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月10日，被告楚永涛向原告投保了个人信用贷款保证保险并填写了投保单。2017年2月13日，原告向被告楚永涛签发了保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行淮河路支行），保险金额为69666.89元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳保险费975.39元，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告楚永涛在投保单“投保人声明：……保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。”下方投保人处签名。2017年2月14日，被告楚永涛与光大银行淮河路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定被告楚永涛向光大银行淮河路支行借款63000元，贷款期限为36个月，自2017年2月14日至2020年2月14日。合同签订后，光大银行淮河路支行按照约定向楚永涛发放了贷款63000元。合同履行过程中，被告楚永涛未能按期足额支付贷款本息，光大银行淮河路支行遂向原告索赔，原告于2019年1月2日向被保险人光大银行淮河路支行代偿本金、利息、罚息共计31975.77元。光大银行淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，被告楚永涛自贷款发放之日即2017年2月14日至贷款本息清偿之日即2019年1月2日仅支付保费18532.43元。本院认为，原告与被告楚永涛之间签订的保证保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行义务。因被告楚永涛未能按期偿还贷款本息，原告依照保险合同约定向被保险人光大银行淮河路支行支付保险理赔款31975.77元，故对原告要求被告楚永涛偿还代偿款31975.77元的请求，本院予以支持。关于保费，贷款发放之日即2017年2月14日至贷款本息清偿之日即2019年1月2日之间的保费为21978.78元（975.39元×22个月+975.39元×16天÷30天），减去已支付保费18532.43元，被告楚永涛尚欠原告保费3446.35元，对原告诉请中超出部分，本院不予支持。关于违约金，根据保险合同的约定,从保险人理赔当日开始超过30天,投保人仍未归还上述全部款项的,则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。原告以合同约定主张从理赔之日即2019年1月2日起计算违约金,有合同依据,本院予以支持。但原告主张违约金按月利率2%计算的标准过高,且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证,故本院酌定违约金以原告代偿款项31975.77元为基数,自2019年1月2日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期银行贷款基准利率计算，从2019年8月20日起按照中国人民银行同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至款项付清之日止。原告诉请中超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条规定，判决如下：一、被告楚永涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款31975.77元；二、被告楚永涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付保费3446.35元；三、被告楚永涛于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金（以31975.77元为基数从2019年1月2日至2019年8月19日按照中国人民银行同期银行贷款基准利率计算，从2019年8月20日起按照中国人民银行同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至款项付清之日止）；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为530元，由原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担159元，被告楚永涛负担371元。本判决为终审判决。审判员  王玉萍二〇二〇年十二月二十一日书记员  杨兴华