安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0202民初9859号 原告:中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行,住所地安徽省芜湖市长江路**，统一社会信用代码91340200779056453F。 负责人:龚寿宝,行长。 委托诉讼代理人：殷侨，该银行员工。 委托诉讼代理人：张丽，安徽银佳律师事务所律师。 被告:汪孝冬,男,1991年12月23日出生,汉族,住安徽省芜湖市湾沚区。 被告:汪昌胜,男,1962年9月12日出生,汉族,住安徽省芜湖市湾沚区。 被告:周芜梅,女,1968年4月29日出生,汉族,住安徽省芜湖市湾沚区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行（以下简称工商银行）与被告汪孝冬、汪昌胜、周芜梅信用卡纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人张丽到庭参加诉讼，被告汪孝冬、汪昌胜、周芜梅经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令汪孝冬、汪昌胜、周芜梅偿还工商银行借款本金32923.43元、利息6371.95元、违约金2388.39元,合计41683.77元（暂计算至2020年9月1日）,另自2020年9月2日起按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》支付至款项实际还清之日止的利息;2、判令汪孝冬、汪昌胜、周芜梅支付工商银行律师代理费5000元;3、判令工商银行对汪孝冬提供抵押的车辆折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年10月13日,汪孝冬因购车需要向工商银行申请办理汽车专项分期业务信用卡,卡号为62×××24。2017年10月27日,汪孝冬与工商银行签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保（抵押、质押及保证）合同》（以下简称《合同》）,合同约定汪孝冬在使用用于汽车专项分期业务的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后,工商银行将透支资金一次性划付给汽车销售商,透支金额为7万,分期等额方式还款（36期）,首期偿还的金额为2150元,以后每期偿还的金额为2134元,自透支次月起每月30日前偿还;汪孝冬应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项,并在此不可撤销地授权工商银行从中直接扣款受偿;如汪孝冬没有按本合同约定及时足额存入还款资金导致工商银行无法扣款受偿的,工商银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称《章程》）以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《合约》）规定向其收取透支利息、复利、违约金等;汪孝冬承担工商银行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）;汪昌胜、周芜梅作为共同偿债人在合同尾部签名捺印,共同确认对汪孝冬的前述债务承担共同还款责任。汪孝冬自愿以其购买的发动机号为0277019的小型车抵押给工商银行,用于担保上述债权,抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权费用等,并于2017年11月2日办理了正式抵押登记手续。2017年11月3日,汪孝冬启用卡片并透支7万元。初期,汪孝冬还款状态良好,但自2019年9月26日起,汪孝冬开始逾期不还,故诉至法院,望判如所请。 汪孝冬、汪昌胜、周芜梅未作答辩，亦未向法庭提交证据。 当事人围绕诉请向本院提交证据并在庭审中举证，本院经审理认定的事实与原告陈述一致。另，《合约》第3.3条约定：牡丹信用卡申领人(以下简称甲方)除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期,到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日(含)前偿还全部应付款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的,中国工商银行发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。 工商银行提交的信用卡交易流水载明:工商银行于2019年9月26日宣布提前到期，截止当日汪孝冬欠工商银行35885.66元，其后汪孝冬于2019年9月18日还款2000元。截止2020年9月1日，汪孝冬拖欠本金32923.43元、利息6371.95元、违约金2388.39元,共计41683.77元。庭审中,工商银行明确放弃起诉之日起的违约金主张。 本院认为，汪孝冬向工商银行申请信用卡,工商银行经审查后为其办理信用卡,双方同意按照《章程》《合约》的约定履约,形成借款合同关系。该合同关系系双方真实意思表示,内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,对双方均具有约束力。汪孝冬在持卡消费后,应当按照约定偿还本金并支付利息等合理费用。工商银行以《合约》及汪孝冬持卡交易流水等证据为依据,要求汪孝冬偿还借款本金、利息、违约金的诉讼请求成立,本院予以支持,故汪孝冬应偿还工商银行截至2020年9月1日的借款本金32923.43元、利息6371.95元、违约金2388.39元,以及2020年9月2日起至实际清偿之日止的利息,该利息以未偿还本金32923.43元为基数,按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。汪昌胜、周芜梅自愿对汪孝冬与工商银行签订的《合同》项下的债务承担共同偿债责任，故对工商银行主张汪昌胜、周芜梅承担还款责任的诉讼请求本院予以支持。汪孝冬、汪昌胜、周芜梅逾期导致工商银行委托律师参与诉讼，代理费虽未实际支付，但将来必然发生，本院为减少诉累，酌定为2000元。汪孝冬自愿以其所有的吉普牌皖Ｂ×××××牌车辆为欠款提供抵押并办理了登记手续，工商银行对该车辆折价、拍卖、变卖所得价款在上述范围内享有优先受偿权。 综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、被告汪孝冬、汪昌胜、周芜梅于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行偿还截至2020年9月1日的信用卡借款本金32923.43元、利息6371.95元、违约金2388.39元,以上合计41683.77元以及自2020年9月2日起至实际清偿之日止的利息(以借款本金32923.43元为基数,按每日万分之五的利率标准计算); 二、被告汪孝冬、汪昌胜、周芜梅于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行支付律师代理费2000元； 三、原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行对被告汪孝冬所有的吉普牌皖Ｂ×××××牌车辆拍卖、变卖或折价款在上述第一、二项还款义务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖长江路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取534元，由汪孝冬、汪昌胜、周芜梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 林 艳 二〇二〇年十二月一日 书记员 刘淑芳 本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。