湖北省武汉市洪山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0111民初5091号原告：中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行，住所地武汉市洪山区珞狮北路荣泰小区**。统一社会信用代码：9142010093121076X3。负责人：吴宏伟，行长。委托诉讼代理人：肖何娟，该行员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：黄文宏，湖北凌枫律师事务所律师。代理权限：一般授权。被告：刘侃侃，男，1984年12月9日出生，汉族，住址湖北省钟祥市，原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称农行洪山支行）与被告刘侃侃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行洪山支行的委托诉讼代理人黄文宏到庭参加诉讼，被告刘侃侃经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行洪山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘侃侃偿还借款本金348676.48元、利息（包括罚息、复利）3917.59元（暂计算到2020年6月9日止，此后的利息按合同约定的利率继续计算至债务清偿之日止）；2、原告有权就依法处分被告刘侃侃提供的位于中央公馆××单元××室（武房期洪字第××号）房屋所得之价款优先受偿，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由被告承担清偿责任；3、本案受理费、保全费、公告费、律师费等因实现债权的相关费用由被告承担。事实和理由：2013年3月10日，原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行（以下简称“农行洪山支行”）与被告刘侃侃签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告刘侃侃向原告农行洪山支行借款450000元用于购买住房，借款期限240个月，自2013年4月22日至2033年4月21日止，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定（以借款凭证记载为准），被告刘侃侃采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月22日，如被告未依约还款，原告农行洪山支行有权对逾期借款从逾期之日在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利；被告刘侃侃以位于洪山区××·中央公馆××区××单元××室为上述借款提供抵押担保并于2013年12月24日办理了抵押登记。2013年4月22日，农行洪山支行依约向被告刘侃侃指定账户发放贷款450000元，但被告刘侃侃未按合同约定及时还款，截止2020年6月9日，被告已欠本息（包括罚息、复利）352594.07元。虽经原告农行洪山支行多次催收，被告拒不偿还借款本息，为此，原告农行洪山支行诉至法院。被告刘侃侃未到庭，亦未提交答辩意见。本院经审理，认定事实如下：2013年3月10日，原告农行洪山支行与被告刘侃侃签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：被告刘侃侃向原告农行洪山支行借款45万元用于购买洪山区××·中央公馆××区××单元××室房屋，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，借款凭证记载：实际借款期限自2013年4月22日至2033年4月21日止；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月22日。合同约定了抵押担保，原告为抵押权人，抵押人为刘侃侃，抵押物为洪山区××·中央公馆××区××单元××室的房屋，建筑面积86.85㎡，抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行金、迟延履行债务利息、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；出现债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，或者贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或者部分借款等情形，贷款人有权行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。双方于2013年12月24日办理了期房抵押登记，证号为：武房期洪字第××号。合同约定了违约责任，其中约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生未按约定按期足额偿还借款，借款人、担保人违反本合同其他约定等情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2013年4月22日，原告依约向被告发放贷款45万元，借款期间，被告刘侃侃未及时足额偿还借款本息，经原告多次催收，截止2020年6月9日，被告刘侃侃已欠本息（包括罚息、复利）352594.07元。另查明：原告农行洪山支行与湖北凌枫律师事务所签订委托代理协议，委托湖北凌枫律师事务所为原告提供法律服务并为此支付律师费14104元。本院认为，上述《个人购房担保借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的相关规定，合法有效。原告农行洪山支行依约发放借款，被告刘侃侃未依约按时足额还款，构成违约，故原告要求被告刘侃侃偿还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持；原告与被告签订的抵押担保条款有效，但原告与被告刘侃侃于2013年12月24日办理的是期房抵押登记，期房抵押登记其性质为预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力；根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。抵押权预告登记的登记内容并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权；本案中，原、被告仅办理了期房抵押登记，期房抵押登记属于预告登记，而非抵押权设立登记，原告并非对涉案房屋享有现实抵押权，故其主张基于期房抵押登记而享有涉案房屋的优先受偿权缺乏法律依据，本院不予支持。原告农行洪山支行提交的委托代理协议其性质为诺成合同，湖北凌枫律师事务所已委派律师出庭参与诉讼，协议约定的权利义务必然发生，故原告农行洪山支行主张被告刘侃侃承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，原告农行洪山支行的诉讼请求部分予以支持，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘侃侃向原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行偿还借款本金348676.48元、利息（包括罚息、复利）3917.59元（暂计算到2020年6月9日止，此后的利息按合同约定的利率继续计算至债务清偿之日止）；二、被告刘侃侃向原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行支付律师代理费14104元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有金钱给付义务的当事人，如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3295元，以及保全费2283元、公告费300元，合计5878元，由被告刘侃侃负担（此款原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行已预付法院，被告刘侃侃随同上述判决款项一并给付原告中国农业银行股份有限公司武汉洪山支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  王宏胜二〇二〇年十二月二十一日法官助理李心蕊书记员田桂凤