湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0202民初2265号原告：柳楹，男，1996年8月28日出生，汉族，住湖北省大冶市。委托诉讼代理人：金幼明（柳楹表叔），男，1961年9月6日出生，汉族，住湖北省大冶市。被告：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司，住所地黄石市湖滨大道**。统一社会信用代码914202008784251466。负责人：黄志香，总经理。委托诉讼代理人：祝文胜，湖北人本律师事务所律师。原告柳楹与被告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司（以下简称人民财险黄石分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告柳楹及其委托诉讼代理人金幼明、被告人民财险黄石分公司的委托诉讼代理人祝文胜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告柳楹向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿车辆维修费10116.92元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年7月8日凌晨3时许，原告柳楹驾驶鄂Ｂ×××**号车在黄冈市××村路段行驶时，因暴雨天气，雨刮器调到最大也无法看清路面，不慎撞到路中间护栏，事发后，因路面大量积水，原告不敢多逗留，便到路中间捡起一截护栏和部分碎片，将车停到安全位置，直到2020年7月9日才向保险公司报案。保险公司接到报案后，委托武汉中公情咨询服务有限公司对该事故进行调查，并出具了调查报告，证明该事故属实，未发现原告有酒驾行为。而被告却在2020年8月31日向原告发出拒赔/拒付通知书，拒付此次事故车辆的全部维修费用。鄂Ｂ×××**号车在人民财险黄石分公司投保交强险及商业第三者责任保险，且事故发生在保险期间。被告人民财险黄石分公司只给了交强险及商业险保险单，并未交付保险条款，原告不清楚免责内容，而且保险单中特别告知的部分，文字很小，不足以引起原告的注意。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告人民财险黄石分公司辩称：原告的诉请没有事实及法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。理由如下：1、根据《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条规定：“在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场”。本案原告在事故发生后违反法律规定未立即停车保护现场，故意或者因重大过失未及时通知被告，也未及时报警，致使保险事故的性质、原因、损失程度、驾驶人的违法行为等难以确定，根据法律规定，被告不承担赔偿或者给付保险金的责任；2、被告与原告之间的保险合同，即《机动车综合商业保险条款》中第一章机动车损失保险的第八条第二项约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿即“（二）驾驶人有下列情形之一者：事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”。因此，原告在事故发生后，在未依法采取措施的情况下，驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场，我方根据保险合同的约定也不承担赔偿责任。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。当事人双方围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对双方无争议的证据和事实，本院直接予以认定并在卷佐证。对有争议的证据及事实，本院认定如下：原告提交的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险车辆损失情况确认书》系空白的打印页，无任何保险合同双方当事人的签字，无法确定其真实性，故本院对该份证据不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年7月8日凌晨4时许，原告柳楹驾驶鄂Ｂ×××**号小型轿车在黄梅县境内发生一起交通事故。事故发生后，原告柳楹将车辆开回家中停放。因2020年7月9日上午仍在下大雨，路面被淹，柳楹在9日下午4时许，返回事故发生现场并拨打95518向人民财险黄石分公司报案，保险公司工作人员指导柳楹通过微信公众号拍摄了事故现场情景，并告知柳楹向交警部门报案，取得交警部门出具的道路交通事故认定书后才能办理保险理赔。柳楹于2020年7月10日下午到黄梅县公安局报警。2020年8月18日，黄梅县公安局五祖派出所出具《关于柳楹报称交通事故的说明》，内容为：“2020年7月10日下午，柳楹到我所报警称：2020年7月8日凌晨4时许，天突降大雨，其驾驶鄂Ｂ×××**小型轿车沿黄梅县横山公路由东往西行驶，行驶至黄梅县××镇一桥梁附近路段时，小车与道路中间护栏发生碰撞，致使小车前部、护栏一端部分损坏，当时因各种原因没有报警，现在到公安机关报警，要求处理。接警后，我所民警在柳楹的指引下，来到其陈述的事故现场，发现其所陈述的事故现场位于黄梅县横山公路五祖镇刘岳村洪垸路段（三女桥往西约十几米左右）。经勘查，横山公路呈东西走向，柏油路面，路宽12.2米，双向单车道，道路中间护栏前端有一节不见，路面上有安装时痕迹，周边有玻璃碎片和塑料碎片，柳楹称该碎片系7月8日凌晨发生小车与护栏碰撞交通事故时遗留在路面上的。特此说明。”但公安交通管理部门至今未出具道路交通事故认定书，也未能调取事故当天事发路段的监控录像，柳楹驾驶的鄂Ｂ×××**小型轿车亦未安装行车记录仪。鄂Ｂ×××**小型轿车由原告柳楹在人民财险黄石分公司投保了机动车损失保险，柳楹系被保险人，保险限额为113900元，保险期限自2019年11月30日17时起至2020年11月30日24时止。机动车商业保险保险单中用黑色粗体字显示“重要提示”，内容为：“3、请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人被保险人义务等……5、被保险人应当在保险事故发生后及时通知保险人。”2020年8月13日，武汉中公情咨询服务有限公司接受人民财险黄石分公司的委托，出具一份《调查报告》，记载：调查事项为核实驾驶员是否存在酒驾行为；通过约谈驾驶员、查看通话记录、微信记录等得出的调查结论意见为该案件属实，未发现酒驾行为。2020年8月31日，人民财险黄石分公司出具一份《拒赔/拒付通知书》，告知原告：根据机动车综合商业保险条款第八条第二项驾驶人有“1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”的情形，保险人不负责赔偿。故你方的赔偿申请不属于保险责任赔偿范围。另查明，机动车商业保险保险单中特别约定：“长安汽车金融有限公司为本保单第一受益人，未经其书面同意，本保单不得被退保、减保或批改（不影响第一受益人权益的批改除外），当每次事故的保险赔偿款高于人民币1万元时，保险人必须按第一受益人的书面指示支付保险赔款，但机动车交通事故强制责任保险和第三者责任险除外。”柳楹以鄂Ｂ×××**小型轿车在长安汽车金融有限公司办理汽车抵押贷款。本案审理过程中，长安汽车金融有限公司出具《保险赔款支付函》，同意保险公司将本次保险事故赔偿款直接支付至被保险人柳楹名下账户。事故发生后，柳楹在黄石建银金马汽车销售有限公司进行了车辆维修，支付车辆维修费10116.92元。本院认为，本案系财产保险合同纠纷。《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。根据上述规定，投保人、被保险人或者受益人应当负有在保险事故发生后立即将有关事故情形通知保险人的义务，否则保险人可能不予赔偿。本案中，原告自称其在2020年7月8日凌晨4时许发生交通事故，并将车辆开回家中，但直至次日下午4时左右，原告才返回事故现场向被告报案，并在被告的要求下向交警部门报警。此时，事故现场已被移动，原告显然属于迟延报案情形。由于原告迟延报案的行为，导致被告无法及时介入勘查并确认事故发生的性质、原因、损失程度等，从而使被告无法确定本案是否属于保险赔偿的范围以及责任程度和损失大小；被告委托的武汉中公情咨询服务有限公司所作的《调查报告》也仅能排除柳楹存在酒驾行为的情况；交警部门出具的《关于柳楹报称交通事故的说明》也仅就柳楹报案的经过及事后交警部门现场所见情况作出客观说明，但对于事故成因、责任等至今未作出认定；事发路段也无相关监控摄像头且该车也未安装行车记录仪反映事发当时的情形；原告亦无其他充分证据证明事故发生的性质、原因、损失程度等。综上，原告并未尽到及时通知保险人的义务，也未尽到其基本的举证责任，导致无法确定事故发生的性质、原因、损失程度等，被告提出拒赔的抗辩意见有事实及法律依据，故本院对原告主张被告赔偿保险金的诉讼请求不予支持。综上，依据《中华人民共和国保险法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条、第九十一条之规定，判决如下:驳回原告柳楹的诉讼请求。案件受理费26元（减半收取），由原告柳楹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  闵丽二〇二〇年十二月二十一日书记员  钟雯