西安市莲湖区人民法院民事判决书 （2020）陕0104民初8574号原告：中国银行股份有限公司陕西省分行，住所地西安市莲湖区,统一社会信用代码：91610000920520236P。负责人：刘小宇，该行行长。委托诉讼代理人：杨玉海，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：鹿军波，陕西联强律师事务所律师。被告：马丽，女，汉族，1985年11月14日出生，住西安市雁塔区，身份证号码：610XXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司陕西省分行与被告马丽信用卡纠纷一案，本院于2020年8月11日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，适用普通程序，由审判员孙晓凤独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨玉海到庭参加了诉讼，被告马丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还信用卡透支本金人民币77351.22元，利息10812.2元，费用13925.23元（暂计算至2020年7月2日），合计102088.65元及至实际付清之日止的利息及费用；2.判令诉讼费、律师费及其他相关费用由被告承担。事实与理由：2011年1月4日，被告向原告中国银行股份有限公司陕西省分行申请领取信用卡一张，卡号为XXXXXXXXXXXX2065，并持有和使用该卡。此后，被告在使用该卡过程中形成透支，逾期未还，截至2020年7月2日，被告累计拖欠原告信用卡透支本金人民币77351.22元，利息10812.2元，费用13925.23元。经原告多次催要无果，为维护原告合法权益，故诉至法院，请求支持原告诉讼请求。被告未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提交了证据：证据一：中国银行信用卡申请表、中银招财猫信用卡领用合约及中国银行股份有限公司信用卡领用合约；证据二：逾期明细、系列对账单；证据三：风险代理协议、陕西增值税专用发票。被告未提交证据，亦未质证。原告的证据，形式要件合法，证明内容明确，且相互有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月4日，被告填写了《中国银行信用卡个人申请表》，申请在原告处办理中银招财猫信用卡一张，并在申请表上签名确认。领用合约约定：本合约未尽事宜依据《中国银行贷记卡章程》、《中银招财猫信用卡使用手册》、甲方（原告）相关业务规定及行业惯例办理。如《中国银行贷记卡章程》、甲方收费项目、标准和利率发生修改、变化和调整等，一经金融监管部门批准，甲方对外公布后即时自动生效，本合约相关内容视为相应修改，修改后的条款对甲乙双方均有约束力。对于前述内容，甲方对外公布的方式为中国银行各分支营业机构、电话银行、网上银行、对账单或信函等。后，中国银行股份有限公司在其官网上发布了《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》、《关于启用新版2018版）>的公告》等内容。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2018版）》（以下简称领用合约）第三条计息和收费18.约定：除本合同另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息的还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部款项的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。以信用卡办理现金透支交易不享受免息还款期待遇，由现金透支交易记账日起按透支利率计收利息至清偿日止，乙方按月计收复利。甲方如未于每月到期还款日之前偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的 5%支付还款违约金（还款违约金=（上期最低还款额－本期您已还款金额）×5%）。19.约定：甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。21.约定：甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见乙方对外公布的中国银行服务价目表。领用合约第四条对账单及还款28.约定：甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。上述申请表签订后被告取得了卡号为XXXXXXXXXXXX2065的信用卡一张，并在开户后使用该信用进行消费。截至2020年7月2日，被告的上述信用卡尚欠透支本金77351.22元，利息10812.2元，费用13925.23元（含违约金13627.67元）。原告为本次诉讼，与陕西联强律师事务所签订委托代理合同，支付代理费1500元。本院认为，被告马丽签订的《中国银行信用卡个人申请表》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，应当按合同约定履行义务。被告马丽在使用信用卡期间，未按照约定履行还款义务，构成违约。现原告根据申请表和领用合约要求被告马丽支付截止2020年7月2日拖欠透支本金77351.22元，利息10812.2元，费用13925.23元（含违约金13627.67元），共计102088.65元，并要求至实际付清之日止的利息及费用之请求，证据有效，理由正当，本院依法支持。律师费用未超出标准且提交和合法票据，亦应支持。被告马丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，被告马丽偿还原告中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡透支本金77351.22元，利息10812.2元，费用13925.23元（含违约金13627.67元），共计102088.65元，自2020年7月3日至实际清偿之日止的利息按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定标准计算；二、本判决生效后五日内，被告马丽支付原告中国银行股份有限公司陕西省分行律师费1500元。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息（加倍支付的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，一般债务利息根据本判决确定的方法计算；加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务本金×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费2342元，由被告马丽负担（原告已预交，被告在执行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审    判    员      孙晓凤 二〇二〇年十二月三日 书    记    员      崔  明 1