湖北省沙洋县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0822民初665号原告：中国农业银行股份有限公司沙洋县支行，住所地沙洋县汉津大道**，统一社会信用代码914208227327295502。负责人：李元平，该行行长。委托诉讼代理人：伍应雄，该行员工。被告：张雨华，男，汉族，1982年6月10日出生，住沙洋县，被告：刘莉，女，汉族，1982年5月8日出生，住沙洋县，原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行诉被告张雨华、刘莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月28日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人伍应雄到庭参加诉讼，二被告经公告传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告诉称：1、请求判令被告张雨华、刘莉共同偿还借款本金178604.30元、利息4303.85元、罚息215.82元，复利132.53元，合计183256.50元（利息计算至2020年6月7日，罚息、复利计算至2020年6月20日，2020年6月7日之后的利息和2020年6月20日之后的罚息、复利,按照合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止）；2、请求判令原告在诉讼请求第1项范围内对被告张雨华、刘莉提供的抵押物【房屋他项权证为：沙洋县房他证沙洋镇字第××号】进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、由二被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告张雨华、刘莉因以按揭方式向湖北洪森实业（集团）有限公司购买位于沙洋县××大道××小区××楼××单元××号房屋。2014年7月31日向原告申请一手房贷款24万元。2014年7月9日，被告张雨华、刘莉与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号为42020120140077560，借款金额为24万元，借款期限为15年。合同约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人与售房人之间就本合同第二十四条所述的房屋质量、权属或其他方面产生的纠纷，均与贷款人无关。合同中还有利率、罚息、复利、法律责任以及其他一些条款的约定。被告张雨华、刘莉同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2016年5月3日在沙洋县房地产管理局办理了房屋登记，房屋他项权证号为：沙洋县房他证沙洋镇字第××号。2014年8月8日，原告依约向被告张雨华发放了一笔一手房贷款24万元，借款期限为15年，到期日为2029年8月7日，贷款利率6.55%，逾期利率9.825%。并将该资金划入《个人购房担保借款合同》指定的账户。贷款发放后，根据合同约定被告张雨华应于每月8日还款还息，自2019年9月8日以来开始不能依约按月偿还贷款本息，经原告多次找被告张雨华催索借款，被告拒不依约还款。目前尚欠原告贷款本金178604.30元、利息4303.85元、罚息215.82元、复利132.53元，合计183256.50元（利息计算至2020年6月7日，罚息、复利计算至2020年6月20日）。综上所述，被告张雨华违反约定未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担民事责任。被告刘莉应对夫妻关系存续期间共同申请的债务承担共同偿还责任。望人民法院判如所请。被告未提交答辩状和证据。经公告传唤无正当理由未到庭，视为放弃答辩、举证、质证、辩论等相关诉讼权利。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：二被告身份证、户口簿、结婚证复印件各一份；《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、抵押权设立登记申请书、审批表、房屋他项权证复印件各一份；被告张雨华欠款明细、还款明细各一份。经审查，上述证据中的复印件与原件核对一致，上述证据客观真实，符合证据的形式要件，其证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据原告的诉请陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张雨华、刘莉夫妻因以按揭方式向湖北洪森实业（集团）有限公司购买位于沙洋县××大道××小区××楼××单元××号房屋，2014年7月31日向原告申请一手房贷款24万元。2014年7月9日，被告张雨华、刘莉与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同编号为42020120140077560，借款金额为24万元，借款期限为15年。合同约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证不一致时，以借款凭证为准；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；借款人与售房人之间就本合同第二十四条所述的房屋质量、权属或其他方面产生的纠纷，均与贷款人无关，本合同项下所有承诺、声明、保证、义务和责任等约定仍应正常履行。合同中还有利率、罚息、复利、法律责任以及其他一些条款的约定。被告张雨华、刘莉同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2014年8月8日，原告依约向被告张雨华发放了一笔一手房贷款24万元，借款期限为15年，到期日为2029年8月7日，贷款利率6.55%，逾期利率9.825%。并将该资金划入《个人购房担保借款合同》指定的账户。贷款发放后，2016年5月3日，在沙洋县房地产管理局办理了房屋抵押登记，房屋他项权证号为：沙洋县房他证沙洋镇字第××号。根据合同约定被告张雨华应于每月8日还款还息，但张雨华自2019年9月8日以来开始不能依约按月偿还贷款本息，经原告多次找被告张雨华催索借款，被告拒不依约还款。目前尚欠原告贷款本金178604.30元、利息4303.85元、罚息215.82元、复利132.53元，合计183256.50元（利息计算至2020年6月7日，罚息、复利计算至2020年6月20日）。原告以被告张雨华违反约定未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当按照合同约定承担民事责任，以及被告刘莉应对夫妻关系存续期间共同申请的债务承担共同偿还责任为由诉至法院。本院认为，原、被告双方签订的借款合同和担保合同，系双方真实意思表示，不违反法律规定，故其合法有效。原告按照合同约定履行了贷款义务，被告理应按照合同约定履行偿还借款本金及利息义务，故对原告主张二被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉请，本院予以支持。关于优先受偿权的问题。本案中，原告与二被告签订了抵押担保合同，二被告以其所购房屋产权作为抵押担保并对担保物予以了登记，该抵押担保已成立，故对原告主张在二被告欠付原告的债务范围内，对被告提供的抵押物产权证号为沙洋县房他证沙洋镇字第××号的房屋即位于沙洋县××大道××小区××楼××单元××号房屋进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第四十五条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张雨华、刘莉共同偿还原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行借款本金178604.30元，截止至2020年6月7日的利息4303.85元，截止至2020年6月20日的罚息215.82元、复利132.53元，共计183256.50元。2020年6月7日之后的利息及2020年6月20日以后的罚息、复利，按照借款合同约定计算至借款本息清偿完毕之日止；于本判决生效后十五日内清偿。二、原告中国农业银行股份有限公司沙洋县支行对被告张雨华、刘莉提供担保的抵押物,沙洋县房他证沙洋镇字第××号的房屋即沙洋县洪岭大道57号洪森新世界小区xx号楼x单元xxxx号房屋,进行折价或拍卖、变卖后所得价款，在被告欠付原告借款本息的债务范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3965元，由被告张雨华、刘莉共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审 判 长  李正文人民陪审员  周森林人民陪审员  郭家富二〇二〇年十二月二十八日书 记 员  袁 媛