湖北省当阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0582民初1459号原告：中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司，住所地宜昌市沿江大道**，统一社会信用代码91420500879173358Y。法定代表人：战胜昌。委托诉讼代理人：郑书华、李爱武，湖北百思特律师事务所律师。特别授权代理。被告：张爱玲，女，1974年8月6日出生，汉族，住当阳市。被告：李兵，男，1973年10月8日出生，汉族，住当阳市。被告：当阳市广源生物科技发展有限公司，住所，住所地当阳市玉泉办事处雄风大道**社会信用代码9142058269510215XL。法定代表人：李兵。原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司（以下简称财保宜昌分公司）诉被告张爱玲、李兵、当阳市广源生物科技发展有限公司（以下简称广源生物公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保宜昌分公司的委托诉讼代理人郑书华到庭参加诉讼，被告张爱玲、李兵、广源生物公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告财保宜昌分公司向本院提出诉讼请求：1、判决张爱玲向财保宜昌分公司支付代偿的借款本息174425.40元，支付保险费7783.23元；2、判决张爱玲以174425.40元为基数从2018年9月23日至清偿之日止按年息24%支付违约金；3、判决李兵、广源生物公司就张爱玲前述债务承担连带责任；4、本案诉讼费、保全费及实现债权的费用均由三被告承担。事实和理由：张爱玲拟向中国光大银行股份有限公司宜昌分行（以下简称光大银行宜昌分行）申请日常生活消费贷款，为满足银行担保要求，其向财保宜昌分公司投保。2018年3月28日，财保宜昌分公司出具第PBBR201842050000000043号《个人信用贷款保证保险保险单》。保险合同中对贷款情况、保险费信息、违约责任等事宜进行了约定。2018年4月4日，张爱玲与光大银行宜昌分行签订第38481816000180号《个人贷款合同》，向该行贷款180000元用于日常生活消费，合同约定借期三年，年利率6.65%。张爱玲收到贷款后，未能依约按月足额偿还本息以及缴纳保费。2018年9月22日，光大银行宜昌分行根据担保约定扣划财保宜昌分公司174425.40元（含本金170911.65元，利息3430.43元以及逾期利息83.32元）。财保宜昌分公司催告张爱玲、李兵还款，二人没有响应。李兵清楚张爱玲向光大银行宜昌分行申请消费贷款，该笔贷款属于夫妻共同债务。广源生物公司的股东是李兵和张爱玲，该公司出具张爱玲平均月薪350000元的虚假证明骗取贷款，应当就张爱玲前述债务承担连带责任。被告张爱玲、李兵、广源生物公司均未作答辩也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：张爱玲为向光大银行宜昌分行贷款，于2018年3月28日向财保宜昌分公司投保个人信用贷款保证保险。财保宜昌分公司向张爱玲签发了《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201842050000000043），载明：投保人张爱玲，被保险人光大银行宜昌分行；贷款金额180000元；保险费93400.2元，保险金额199048.25元，每月保险费2594.45元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；特别约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年4月4日，张爱玲向光大银行宜昌分行申请贷款180000元，并签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定贷款期限为36个月（贷款起止时间合同上未注明），年利率为6.65%，罚息利率标准为在6.65%的基础上上浮50%。合同签订后，光大银行宜昌分行向张爱玲发放贷款180000元（贷款发放日期贷款借据上未注明）。嗣后，因张爱玲未按约定偿还贷款，光大银行宜昌分行遂于2018年9月22日扣划了财保宜昌分公司174425.4元,并于2019年3月5日向财保宜昌分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明“贵公司个人贷款保证保险PBBR201842050000000043保险单项下的代偿款174425.4元已于2018年9月22日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）张爱玲追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔”。截止2019年11月底，张爱玲尚欠财保宜昌分公司保费7783.23元。同时查明，广源生物公司于2018年3月28日出具借款申请人收入证明一份，载明张爱玲系该公司职工，现任财务总监，平均月收入35万元，经办人为李兵。广源生物公司的法定代表人为李兵，股东为张爱玲、李兵。张爱玲与李兵系夫妻关系。本院认为，原告财保宜昌分公司与被告张爱玲签订的保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，该保证保险合同合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。张爱玲未能按约定清偿贷款本息，财保宜昌分公司于2018年9月22日承担保险责任，向光大银行宜昌分行偿还贷款本息174425.4元，现财保宜昌分公司依据保证保险合同约定请求张爱玲偿还代偿款174425.4元和保险费7783.23元，符合法律规定，本院予以支持。张爱玲行为已构成违约，应承担相应违约责任，财保宜昌分公司请求按年利率24%的标准计算违约金，本院予以支持。关于财保宜昌分公司请求李兵、广源生物公司承担连带责任的主张，李兵作为广源生物公司的法定代表人和经办人，给张爱玲出具借款申请人收入证明，结合张爱玲的投保时间、贷款时间，可以认定李兵知晓并同意张爱玲办理该笔贷款，该债务应视为李兵、张爱玲的夫妻共同债务，李兵应承担连带清偿责任；广源生物公司股东虽然只有李兵、张爱玲夫妻两人，但不能认定为一人公司，财保宜昌分公司未提交广源生物公司财产和李兵、张爱玲个人财产混同的基本证据，请求广源生物公司对本案债务承担连带责任缺乏依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、被告张爱玲支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司代偿款174425.4元，并以174425.4元为基数自2018年9月23日起至本判决确定的给付之日止按年利率24%支付违约金；二、被告张爱玲支付原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司保险费7783.23元；三、被告李兵就被告张爱玲上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司的其他诉讼请求。本判决确定的应履行事项于本判决生效后十日内履行[给付办法：由当事人汇款至法院专户；收款单位：当阳市人民法院；开户行：农行当阳市坝陵分理处；账号：17×××59，注明系支付中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司（2019）鄂0582民初1459号民事判决书履行款]。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2234元（原告已预交），由被告张爱玲、李兵共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  李华二〇二〇年十二月二十一日书记员  李卉