湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1544号原告：广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路**天达商都达富楼****。负责人：蒋伟，系该分行行长。委托代理人：陈娟。委托代理人：危慧妮，湖南方廉律师事务所律师。被告：曹某，男，汉族，1983年1月5日出生，住湖南省邵阳市双清区。被告：王某某，女，汉族，1987年3月17日出生，住湖南省邵阳市双清区，系曹某之妻。原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告曹某、王某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司邵阳分行的委托代理人危慧妮到庭参加诉讼，被告曹某、王某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司邵阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《自信卡（自信一贷）申请表》即贷款合同；2、判令被告立即归还所借本金86831.28元和利息、罚息、复利9965.06元（该利息、罚息、复利计算至2020年4月13日，按合同约定的顺延照计），共计96796.34元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年9月19日，两被告因住房装修向原告申请自信一贷信用贷款，并填写了《自信卡（自信一贷）申请表》，双方约定还款日为每月的5日，还款方式为等额本息，利率为以基准利率再上浮60%计算，若被告逾期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告向被告出了《个人信用贷款核准通知书》（额度），通知内容为：被告的贷款授信额度为12万元，系循环额度，有效期为2016年10月24日至2021年10月24日，被告对该通知书进行签字确认，并同意“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。之后，被告提取了多笔贷款，但未按时归还贷款本息，截至2020年4月13日，尚欠借款本金86831.28元，利息、罚息、复利共计9965.06元。由于被告多笔贷款逾期归还，根据个人信用贷款条款的约定，如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用则构成违约，本行有权宣布借款全部或部分提前到期，终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间其他合同，故原告有权解除合同。综上，被告逾期归还借款本息的行为，已构成严重违约。原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告曹某、王某某未予答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求提交了如下证据：营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证、结婚证、《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、贷款欠款明细、逾期还款记录。对原告所提交的证据，本院经审查认为其证据内容客观真实，来源及形式合法，且与本案具有关联性，本院对原告提交的证据均予以采信。根据采信的证据及当事人陈述，本院确认以下案件事实：被告曹某、王某某系夫妻关系。2016年9月19日，被告曹某因住房装修向原告申请自信一贷信用贷款，并填写了《自信卡（自信一贷）申请表》[该申请表中包含了贷款人信息、个人信用贷款条款、阅读声明等内容]，合同编号为141169006560。2016年10月24日，原告向被告核发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》，被告曹某在该通知书上签字。《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定：1、此次贷款的授信额度为12万元，该额度为循环授信额度，额度有效期自2016年10月24日至2021年10月24日止，贷款用途为住房装修，还款账户与放款账号均为6214********，还款方式为等额本息，还款日为每月的5日，以浮动利率方式执行，以基准利率上浮60%计息；2、本合同自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、借款人未按约定还款，就逾期还款部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；4、借款人未按本约定归还贷款本息或相关费用，构成违约，债权人有权宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即还款，终止或解除借款合同；5、债权人因解决争议发生的有关费用，包括但不限于为实现债权所产生的律师费、诉讼费、执行费、拍卖费等费用由借款人承担。被告自2016年10月24日起提取了多笔贷款，但被告未能按时足额还款。根据原告提供的资料，截至2020年4月13日，被告拖欠原告贷款本金86831.28元，利息9965.06元（含罚息、复利），共计96796.34元。本院认为，被告曹某向广发银行股份有限公司邵阳分行申请信用贷款，并签署贷款合同，双方已形成借款合同关系。双方应按照约定履行各自义务。被告借款后未能按照合同约定的还款方式履行还款义务，其行为已构成违约。该合同虽未到期，但根据双方合同约定，被告违约后，原告有权宣布解除合同，故原告要求解除合同符合双方的约定，本院予以支持；合同解除后，被告曹某应偿还剩余借款本息，对原告要求被告曹某偿还借款本息共计96796.34元（截至2020年4月13日）的请求，本院予以支持。被告曹某与被告王某某系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且用于住房装修。可以认定本案的债务用于被告夫妻的共同生活，本案借款应系夫妻共同债务，因此，王某某对该借款应承担共同还款义务。对原告要求王某某承担共同还款责任的请求，本院予以支持。王某某经依法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告曹某、王某某于2016年9月19日签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（信用卡贷款合同，合同编号为141169006560）；二、被告曹某、王某某在本判决生效后十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司邵阳分行贷款本金86831.28元，利息9965.06元（含罚息、复利），共计96796.34元（利息、罚息及复利计算至2020年4月13日止，顺延按双方合同约定的利率标准在总计不超过年利率24%的范围内照计）；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取诉讼费2220元，由被告曹某、王某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审 判 长  蒋建勇人民陪审员  张小安人民陪审员  杨 芳二〇二〇年十二月十六日法官 助理  刘慧隆书 记 员  尹 思附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。