江西省井冈山市人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0881刑初68号公诉机关井冈山市人民检察院。被告人张炜豪，男，1990年10月18日出生于江西省到井冈山市，汉族，大学本科文化，案发前系井冈山农商银行信贷员，住井冈山市新城区。因涉嫌犯集资诈骗罪，2020年3月14日被刑事拘留，同年4月15日被逮捕。现羁押于井冈山市看守所。辩护人龙小林，江西赣中律师事务所律师。辩护人罗宇，江西赣中律师事务所律师。井冈山市人民检察院以井检刑诉（2020）62号起诉书指控被告人张炜豪犯集资诈骗罪，于2020年11月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于12月8日公开开庭审理了本案。井冈山市人民检察院指派检察员许爱华出庭支持公诉，被告人张炜豪及其辩护人龙小林、罗宇到庭参加诉讼。现已审理终结。井冈山市人民检察院起诉书指控，2017年1月至2019年11月期间，被告人张炜豪利用其井冈山农商银行员工身份，以做银行信贷“过桥”业务、承包新农村建设工程、资金周转为由，承诺支付3至4分的高额利息，向张某1、谭某等社会不特定人员非法集资，其中张某172.7万元、郭某61万元、江某9万元、谭某196.5388万元、龚某273.19万元、陈某445.39万元、赵某105.261万元、谢某2699.2万元、练某10万元、李某139万元、罗某129.1万元、肖某192.56666万元、邓堂君68.0054万元、谢某112.4658万元、贺某17.0908万元、张某217.3万元、石某140万元、曾某8.66万元、范某15.950134万元、刘某210.248万元、刘某116.6万元、罗某212.5万元、宋某52.2414万元、杨某经95.918万元、钟某18.5161万元、赖某48.6988万元。张炜豪将所得集资款用于支付高额借款本息、购买二手豪车、购买高档手表、购买手机游戏装备、打赏抖音主播。造成集资人损失2768.2594万元。公诉机关认为被告人张炜豪以非法占用为目的，使用诈骗方式非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。张炜豪认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。同时张炜豪具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定的情节，系自首。建议判处张炜豪有期徒刑十三年，并处罚金人民币50万元。被告人张炜豪对起诉书指控的犯罪事实和罪名没有异议，并当庭自愿认罪。其辩护人辩称，1．公诉机关依据鉴定报告及被害人陈述认定张炜豪的行为造成集资参与人损失2768.2594万元。该鉴定报告不具客观真实性，未反映借款事实，相关金额认定不具有真实性。（1）鉴定机构依据银行流水及相关转账截图得出的相关金额不能反映转账性质，充其量仅能反映相关账户往来转账情况。（2）被害人陈述的借款金额与鉴定意见的金额不一致，且鉴定意见与侦查人员统计的金额不一致。2．被害人使用第三人账户出借张炜豪的款项，没有其他证据印证与本案有关联性，因此该部分金额应予以扣除。3．张炜豪使用的银行转账账户除了其自己使用外，还有案外人使用，对案外人使用张炜豪转账账户发生的借款与张炜豪无关，相关金额不应计入张炜豪涉案金额。4．张炜豪向邓某借的用于购车的15万元，没有使用诈骗方法，该部分金额不应计入张炜豪的涉案金额。5．张炜豪在本案中实施的行为与一般典型诈骗犯罪有所区别，主观恶性相对较轻。部分借款人对张炜豪的行为进行了谅解，依法可以从轻处罚；张炜豪系自首，依法可以从轻或减轻处罚；自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。建议在有期徒刑十年左右量刑。经审理查明，2017年1月至2019年11月期间，被告人张炜豪利用其井冈山农商银行员工身份，以做银行信贷“过桥”业务、承包新农村建设工程、资金周转为由，承诺支付3至4分的高额利息，向张某1、谭某等社会不特定人员非法集资，其中张某172.7万元、郭某61万元、江某9万元、谭某196.5388万元、龚某273.19万元、陈某445.39万元、赵某105.261万元、谢某2699.2万元、练某10万元、李某139万元、罗某129.1万元、肖某192.56666万元、邓堂君68.0054万元、谢某112.4658万元、贺某17.0908万元、张某217.3万元、石某140万元、曾某8.66万元、范某15.950134万元、刘某210.248万元、刘某116.6万元、罗某212.5万元、宋某52.2414万元、杨某经95.918万元、钟某18.5161万元、赖某48.6988万元。张炜豪将所得集资款用于支付高额借款本息、购买二手豪车、购买高档手表、购买手机游戏装备、打赏抖音主播。造成集资人损失2768.2594万元。案发后，被害人钟某1、贺某、范某、刘某1、谢某1、肖某1对被告人张炜豪的行为表示谅解，出具了谅解书。上述事实，有经过庭审质证的以下证据证实：（一）书证（1）受案登记表，证实此案系被害人张某1于2020年3月10日报案，侦查机关立案侦查。（2）归案情况说明，证实被告人于2020年3月13日到井冈山市公安局投案自首。（3）户籍信息前科证明，证实被告人已达承担刑事责任年龄的事实，及之前在辖区居住期间无违法犯罪记录。（4）证人马某出具的情况说明及照片，证实被告人于2018年8月30日至2019年3月25日先后从马某处购买四块名表，分别为法兰克穆勒7.5万元、宇博大爆炸法拉利合作款13.3万元、皇家橡树离岸限量版24.2万元、白色宇博陶瓷大爆炸13.3万元的事实。（5）离婚协议，证实被告人于2019年11月22日与罗妮协议离婚，并约定婚内债务由被告人张炜豪承担的事实。（6）扣押清单，证实侦查机关依法扣押被告人手机、银行卡及一辆无牌X5M灰色宝马车的事实。（7）查封清单，证实侦查机关依法对被告人张炜豪名下位于井冈山市不动产依法查封。（8）井冈山农商银行股份有限公司出具证明，证实被告人于2013年4月开始在该单位工作，2017工资收入7.8万元、2018工资收入9万元、2019工资收入7.7万元。（二）证人证言（1）证人李某2的证言，证实其本人不认识张炜豪，其名下尾号8467建设银行卡系爱人弟弟张良峰叫其去办理，并交由张良峰的事实，同时证实卡内资金非其本人操作和所有。（2）证人王某2的证言，证实2018年夏天张炜豪以身份证掉了，需要一张银行卡急用为由要求其帮忙办理一张银行卡给其使用，于是在遂川农商行办理一张尾号8771银行卡，并通过汪小康带给张炜豪使用的事实，同时也证实该卡内资金流转非其本人使用的事实。（3）证人张某3的证言，证实其本人不认识张炜豪，其名下尾号3798农商银行卡系其在农商行工作的哥哥张新勇帮其办理并借给张炜豪使用的事实。（4）证人刘某3的证言，证实其名下尾号3390的农商银行卡交由张炜豪使用的事实。（5）证人言刘阳的证言，证实其名下尾号5929的农商银行卡通过江雄交由张炜豪使的事实。（6）证人王某3的证言，证实其名下尾号6181的农商银行卡通过范某交由张炜豪使用的事实。（7）证人张某4的证言，证实其名下两张建设银行卡（尾号分别8695、8467）和一张农商银行卡（尾号4294）一直由其侄子张炜豪使用的事实。（8）证言徐郑俊的证言，证实从2017年张炜豪主动加微信与其认识，先后在两年时间内张炜豪向其购买无法过户的豪车12台，支付款人民币284万元的事实。（9）证人肖某2、刘某4的证言，证实曾经借款给谢某2，但是借款全部转到张炜豪账户的事实。（10）证人赵某的证言，证实张炜豪归还其欠款中，有一笔系张炜豪叫陈某通过ＡＴＭ机存款9.99万元到自己银行卡的事实；同时证实张炜豪通过李某1归还了39万元借款的事实。（11）证人罗某3、李某3的证言，李某3证实2017年和2019年张炜豪两次向罗某1借款30万元，因罗某1没有这么多，于是自己于2017年分两次转了7万元到张炜豪账户，2019年转了8万元到张炜豪账户的事实；罗某3证实2019年11月18日按其儿子罗某1的要求转了15万元到张炜豪账户的事实。（三）被害人的陈述及被害人出具的借条、交易明细、微信聊天记录（1）被害人张某1的陈述，证实经张良峰介绍认识张炜豪，约定4分的利息，扣除利息4万元，实际于2019年8月22日转了60万元，8月23日转了30万元给张炜豪，到期后没有按时归还，在逼问下张炜豪通过李某2还了23.3万元，尚欠72.7万元的事实。被告人张炜豪向被害人张某1出具的借条及被害人张某1出具的银行交易明细，证实张炜豪于2019年8月22日向张某1借款100万元的事实，同时证实张某1使用尾号1213建设银行卡与张炜豪尾号8695及张炜豪使用刘秋香尾号8467之间往来的事实。（2）被害人郭某的陈述，证实张炜豪以谢某1需要还贷款骗取被害人郭某人民币90万元，这90万元系通过其爱人刘静账户转给张炜豪，之后，张炜豪还了19万元，另外通过张和平还了10万元，目前还有61万元未归还的事实。被害人郭某出具的银行交易明细、微信聊天记录，证实被害人郭某于2019年11月5日通过其爱人刘静尾号4826建设银行卡向张炜豪尾号8695建设行卡转账90万元，双方通过微信就借款、还款进行交谈的事实。（3）被害人江某的陈述，证实通过别人介绍认识张炜豪，后张炜豪以周息3.5分向其借款用于“过桥”，2019年7月12日将人民币53万元打到张炜豪提供的李某2的账户，后发现张炜豪不是做“过桥”，而是借新还旧，于是要求张炜豪还钱，陆续还了44万元，还欠9万元的事实。被害人江某出具的银行交易明细、微信聊天记录，证实就借款、还款双方进行交流的事实，也证实被害人使用尾号9067的建设银行卡于2019年7月12日转50万元，7月19日转3万元到李某2尾号8467的事实，同时存在部分还款的事实。（4）被害人谭某的陈述，证实谭某从2017年至2019年期间陆续借款给张炜豪1562.8588万元，后收到张炜豪回款1366.32万元，还有196.5388万元未归还的事实。被告人张炜豪向被害人谭某出具的借款合同及借据、被害人谭某出具的转账凭证，证实谭某与张炜豪之间存在的借贷关系及借款的事实。（5）被害人龚某的陈述，证实张炜豪以“过桥”为由向被害人龚某借款1294.99万元，后收到张炜豪还款1021.8万元，还有273.19万元未归还的事实。被告人张炜豪向被害人龚某出具的借条、被害人龚某出具的民事起诉状、营业执照、转账凭证，证实龚某系井冈山市春秋旅行社法人，龚某与张炜豪之间存在的借贷关系，龚某因张炜豪借其540万元借款未归还。（6）被害人陈某的陈述，证实陈某借款给张炜豪499.99万元，后收到张炜豪回款54.6万元，尚有445.39万元未归还的事实。被害人陈某出具的银行交易明细，证实2019年8月28日聂晓军、王振宏、肖某2、刘某4及井冈山市传承红色交易培训向张炜豪尾号6479的农业银行卡转220万元的事实。（7）被害人赵某的陈述，证实张炜豪向赵某借了1087万元左右，还了982.54万元，还差100万元左右的事实。被害人赵某出具的聊天记录、银行交易明细，证实双方就借还款之间进行交流的事实，交易明细证实之间资金往来的事实。（8）被害人谢某2的陈述，证实张炜豪编造“过桥”业务微信截图向其借款，约定利息三分，于是其通过自己尾号转了160万元，收回85.8万元，差74.2万元；通过肖某2的账户转了85万元，通过刘某4的账户转了85万元，通过梁新红的账户转了245万元；通过彭恢坚账户转了15万元；通过谢芳转了45万元；通过曾水姬的账户转了150万元。总共转了785万元，还了85.8万元，还欠699.2万元的事实。被害人谢某2出具的微信聊天记录、声明及银行转账凭证，证实肖某2、刘某4、梁新红、彭恢坚、谢芳、曾水姬声明受谢某2委托向张炜豪转款的事实。（9）被害人练某的陈述，证实2019年10月29日张炜豪发微信说一笔抵押贷款到期，需要10万元周转，于是通过其老婆兰丽娟建行卡转了10万元到张炜豪建设银行卡上，张炜豪未还款的事实。被害人练某出具的微信聊天和银行转账凭证，证实张炜豪以办理抵押贷款向被害人借款人民币10万元的事实。（10）被害人李某1的陈述，证实张炜豪知道自己贷款40万元，于是提出借40万元周转，一个星期归还，利息1万元，于是扣除1万元利息后按张炜豪要求打到赵某账户的事实。被害人李某1出具的放贷界面截图和微信聊天记录，证实2019年11月8日申请到贷款40万元的事实；证实张炜豪与被害人李某1就借款、还款等事宜聊天的事实。（11）被害人罗某1的陈述，证实2017年张炜豪以“过桥”周转借了30万元给张炜豪，张炜豪支付了9000元的利息；2019年11月18日张炜豪同样理由借30万元，于是通过其父亲罗某3转了15万元，其妻子李某3到柜台存了8万元，自己到柜台存在了5万元，另外通过微信转了2万元，这30万元全部转给了张炜豪，目前张炜豪没有归还。被害人罗某1出具的借条、微信聊天记录、银行转账凭证，证实张炜豪于2019年11月18日向罗某1借款30万元用于周转，通过微信转账2万元，罗某3、李某3、罗某1分别转15万元、8万元、5万元到张炜豪尾号8695账户的事实。（12）被害人肖某1的陈述，证实肖某1先后借款460万余元给张炜豪，张炜豪陆续还了451.91万元，目前还欠9.23万元的事实。被害人肖某1出具的银行交易明细，证实双方资金往来的事实。（13）被害人邓某的陈述，证实张炜豪向邓某借款约576万余元，还了508.5267万元，目前欠68.0054万元的事实。被害人邓某出具的银行交易明细，证实双方之间资金往来的事实。（14）被害人王某1的陈述，证实张炜豪以周息4分先其借款并希望其到外面借款，于是其先后到外面借款及自己向张炜豪借款1053.715万元，收到还款763.864788万元，还差289.850212万元的事实。被害人王某1出具的银行交易明细，证实双方之间资金往来的事实。（15）被害人洪某的陈述，证实张炜豪向洪某借款301.5277万元，还了253.1205万元，目前还欠48.4072万元的事实。被害人洪某出具的银行交易明细，证实双方之间资金往来的事实。（16）被害人谢某1的陈述，证实谢某1借款给张炜豪904.0718万元，后收到张炜豪回款846.606万元，差额还剩62万元未归还的事实。被害人谢某1出具的借款往来明细、银行账户明细，证实谢某1与张炜豪借款往来的情况，通过农商银行、建设银行账户的交易明细情况。（17）被害人贺某的陈述，证实张炜豪向贺某借款166.5008万元，还款149.41万元，目前欠其17.0908万元。被害人贺某出具的银行交易明细，证实双方资金往来的事实。（18）被害人张某2的陈述，证实张炜豪向其借款304.4万元，还了287.1万元，目前还欠17.3万元的事实。被害人张某2出具的借款统计及借条、建行银行账户、聊天截屏，证实张志锋与张炜豪资金往来及存在借贷关系的事实。（19）被害人石某的陈述，证实张炜豪向其借款140万元未归还的事实。被害人石某出具的借条及相关转账凭证，证实石某与张炜豪资金往来及存在借贷关系的事实。（20）被害人曾某的陈述，证实曾某与张炜豪存在借贷关系，在借贷关系存续期间，张炜豪借款34万元，还了21.34万元，支付利息0.6万元，尚欠12.66万元的事实。（21）被害人范某的陈述，证实张炜豪借了范某751.5828万元，还735.63万元，欠15.9501万元的事实。被害人范某出具的银行交易明细，证实范某与张炜豪之间资金往来的事实。（22）被害人刘某2的陈述，证实张炜豪向刘某2借款约256万元，还了246万元，还差10万元的事实。被害人刘某2出具的银行交易明细，证实与张炜豪及其提供的其他账户，及宋小宝之间资金往来的事实。（23）被害人刘某1的陈述，证实刘某1与张炜豪存在借贷关系，在借贷关系存续期间，张炜豪借款30万元，还了13.4万元（包含支付利息3.4万元），尚欠16.6万元的事实。被害人刘某1出具的手机银行转账凭证及借条，证实刘某1与犯罪嫌疑人张炜豪转账往来凭证及存在借贷关系的事实（24）被害人罗某2的陈述，证实罗某2与张炜豪存在借贷关系，在借贷关系存续期间，张炜豪借款178.9万元，还了166.4万元，尚欠12.5万元的事实。被害人罗某2出具的借款往来明细、微信、支付宝转账凭证、银行账户明细，证实罗某2与张炜豪资金往来及存在借贷关系的事实。（25）被害人宋某的陈述，证实宋某借款给张炜豪395.68万元，差额还剩68.4314万元未归还的事实。被害人宋某出具的微信及手机银行转账明细、银行账户明细、借款、还款明细，证实宋某与张炜豪之间存在的借贷关系，通过微信、手机银行转账明细的事实。（26）被害人杨某经的陈述，证实罗某2与张炜豪存在借贷关系，在借贷关系存续期间，张炜豪借款435.2万元，还了339.29万元，尚欠95.918万元的事实。被害人杨某经出具的借款往来明细、转账记录、银行账户明细，证实杨某经与张炜豪资金往来及存在借贷关系的事实。（27）被害人钟某2的陈述，证实钟某2与张炜豪存在借贷关系，在借贷关系存续期间，张炜豪借款634.1万元，还了625.58万元，尚欠8.51万元的事实。被害人钟某2出具的借款往来明细、银行账户明细，证实钟某2与张炜豪资金往来及存在借贷关系的事实。（28）被害人赖某的陈述，证实张炜豪以银行信贷“过桥”为由向其借钱，并约定按4分周息计算，于是通过三个银行账户与张炜豪的三个账户及张炜豪提供的李某2、刘某3、王某3、王某2的账户进行交易，通过自己计算，认可鉴定意见中的借了666.75万元，还了661.879万元，还差4.869万元左右的事实。被害人赖某出具的银行交易明细，证实被害人与犯罪嫌疑人之间资金往来具体时间、数额等事实。辩护人向法庭提交了六被害人向被告人张炜豪出具的谅解书。本院认为，被告人张炜豪以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，诈骗金额为人民币2768.2594万元，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。公诉机关指控被告人张炜豪的每笔金额，都经与张炜豪及被害人核对确认，结合鉴定意见，予以逐笔认定，且张炜豪在开庭审理中亦无异议；张炜豪与邓某之间的集资诈骗金额也经被告人与被害人双方确认，所借款项的用途不影响犯罪金额的认定。辩护人提出的核减犯罪金额的辩护意见，不予采纳。被告人张炜豪主动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可从轻处罚；自愿认罪认罚，依法可从宽处理；取得了部分被害人的谅解，可从轻处罚。辩护人的上述辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第六十七条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人张炜豪犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币50万元（已缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年3月14日起至2033年3月13日止。）二、查封在案的被告人张炜豪名下位于井冈山市的房产和扣押在案的无牌Ｘ5Ｍ灰色宝马车予以没收，依法处置后发还给各被害人。三、继续追缴剩余赃款返还给各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向吉安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  肖新华审 判 员  汪金勇人民陪审员  胡智莉二〇二〇年十二月二十五日法官助理尹艳萍书记员龙滢红法律链接：《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。