黑龙江省鸡西市恒山区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0303民初86号原告：黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司。住所地：鸡西市鸡冠区兴国中路**。法定代表人：杨金波，董事长。委托诉讼代理人：王秋，黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司恒山支行职员。委托诉讼代理人：赵翠霞，黑龙江天利律师事务所律师。被告：姚丽萍，女，1989年2月26日出生，汉族，无职业，现住鸡西市鸡冠区。委托诉讼代理人：韩丽娟，北京中银（鸡西）律师事务所律师。被告：杨东升，男，1989年2月19日出生，汉族，无职业，现住河北省廊坊市。被告：周世平，男，1989年4月9日出生，汉族，无职业，现住鸡西市鸡冠区（未到庭）。委托诉讼代理人：孙树光，黑龙江鸡西市丰泰法律服务所法律工作者。被告：赵琪，男，1985年8月15日出生，汉族，无职业，现住址不详（未到庭）。原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司（以下简称：鸡西农商银行）诉被告赵琪、姚丽萍、杨东升、周世平借款合同纠纷一案，本院依法组成合议庭于2020年10月21日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王秋、赵翠霞，被告姚丽萍及其委托诉讼代理人韩丽娟，被告杨东升，被告周世平的委托诉讼代理人孙树光到庭参加诉讼。本院对被告赵琪按照其在原告处借款时签署的送达地址确认书地址进行了邮寄送达，被告赵琪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院对其进行缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告赵琪、姚丽萍立即偿还贷款本金150000元，利息14，503.00元，合计164，503.00元。2.由杨东升、周世平承担连带清偿责任。3.利息、罚息按合同约定支付到实际给付日。4.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告赵琪与姚丽萍是夫妻关系，赵琪、周世平、杨东升三人组成个体工商户联保体，于2016年5月17日签订了《最高额联保借款合同》。被告赵琪于2018年6月8日在恒山支行借款150000元，还款截止日期为2019年5月13日，执行月利率7.08‰，贷款逾期月利率上浮50%，逾期月利率10.62‰。赵琪、周世平、杨东升三人联保。截止2020年1月7日，下欠本金150000元，利息14，503.00元，本息合计164，503.00元。被告姚丽萍辩称：2016年5月17日向原告贷过150000元，我签字了但该贷款已经还清。该笔贷款赵琪没有按约定用途使用，原告对该款用途没有尽到监管的义务，导致赵琪在2018年又向原告进行借款，姚丽萍在赵琪再次借款时没有到场，赵琪借的款没有交给我，也没有用于家庭共同生活，2017年我和赵琪就已分居，我既没有收到也没有使用该笔贷款，所以我不应该承担该笔借款的偿还义务，此笔借款应该由赵琪自己来偿还，请法院驳回原告要求姚丽萍还款的诉讼请求。被告杨东升辩称：赵琪、周世平和我于2016年5月17日3人组成了个体工商户联保，与原告签订了最高额联保借款合同，但我对2018年6月8日赵琪向银行贷款150000元的事不清楚，我没有为赵琪提供担保。最高额联保借款合同后面的保证人处不是我本人签字。被告周世平辩称：我对赵琪借款不清楚，没有为其担保，也没有签订过保证合同，不同意原告的诉讼请求。被告赵琪未出庭应诉，也未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告向本院提交了如下证据：证据一（一组）.最高额联保借款合同一份，证实赵琪于2016年5月17日向原告借款150000元，周世平借款30000元，杨东升借款20000元，三人互为联保；个人借款审批表一份，证实2016年5月27日向原告借款150000元进行审批的过程及四被告在银行签署了送达地址确认书，证实四被告进行了地址确认签字并承诺如产生纠纷自愿承担由此产生的不利后果；结婚证一份，证明赵琪和姚丽萍系夫妻关系；光盘一份，证明四被告在原告处贷款时均到场签字，均是本人书写及按指纹。证据二.黑龙江农村信用社借款凭证及贷款利息，证实2018年6月8日赵琪在最高额联保借款合同期限内领取借款150000元，截至2019年12月28日利息为13972元，截至2020年1月7日欠本金150000元，利息为14503元，本息合计164，503元。证据三.2018年6月8日赵琪向原告领取150000元借款的申请书，证实该申请书记载的合同编号与证据一的编号一致。证据四.原告银行的工作人员白艳娟、邢云朋、孙志新分别于2016年5月17日、2017年5月11日、2018年6月8日签字确认的放款通知书三份。证实原告所举证据一在最高额联保借款合同期限内，三笔借款的合同编号尾号均为77，最高额联保借款合同的合同编号和2018年6月8日赵琪领取贷款的申请书中记载的合同编号是一致的，是经办人手写的，而证据四中合同编号均是77，与借款凭证中记载的借款合同编号是一致的，尾号也是77，三份放款通知书与借款凭证中尾号的77是电脑自动生成的，不是手写的，原因是由电脑自动生成，与手写的有出入，是因为电脑系统不够完善。三份借款凭证和三份放款通知书电脑生成的尾号均是77，2018年6月8日赵琪领取贷款，与2016年领取的贷款是出于同一个借款合同，赵琪及本案担保人除在本案当中2016年签订借款联保合同以外，再没有签订其他借款合同，也没有其他合同项下的借款。被告姚丽萍未向本院提交证据。被告杨东升未向本院提交证据。被告周世平未向本院提交证据。因原告的第一组证据中的光盘未能提供原始载体，本院于2020年10月19日与鸡西农村商业银行股份有限公司沈姓工作人员通过电话进行了核实，通话记录证实本院已对原告所提供的光盘无法提供原始载体的情况进行了核实，呼叫号码为138××××****。经庭审质证，被告姚丽萍对原告所举证据一有异议，称姚丽萍仅仅在送达地址确认书上签了字，在个人借款申请审批表上的第一页没有签字，在第二页借款人配偶处为姚丽萍本人签字。姚丽萍对最高额联保借款合同赵琪的签字有异议，姚丽萍本人没有看到赵琪在合同上签字，赵琪的名字是不是其本人所签姚丽萍不清楚，联保借款合同对姚丽萍本人没有约束力。姚丽萍称听赵琪曾经所述，2016年5月17日向原告借过150000元，但该款已经还清，根据原告提供的视频可以看出2018年系赵琪再次向原告贷款，赵琪是否偿还了2018年的借款，姚丽萍不清楚。2017年姚丽萍与赵琪分居，双方经济独立。姚丽萍在签字时并没有看内容就签字了。被告周世平对原告所举证据一中光盘的真实性及送达地址确认书没有异议，但对最高额联保合同有异议，称合同第一页的周世平与第四页的周世平签字不是同一个人签署，结合光盘内容称周世平只是在送达地址确认书上签了字，称其余签名周世平均是在一张空白纸上签字，上面只有公章但无其他内容，该内容对周世平不能发生法律效力，称光盘记载的时间是2016年5月16日，原告举出的合同地址确认书是5月16日，原告提供的书面地址确认书以及所谓贷款合同日期为5月17日，从光盘播放内容来看原告出具的书面合同均不是周世平签署的，周世平与原告之间没有签订过最高额联保借款合同。被告杨东升对光盘的内容及真实性没有异议，但称赵琪告诉了自己对借款要进行联保，自己没有看合同的内容就签字了。被告姚丽萍对原告所举证据二有异议，称姚丽萍不清楚该笔贷款，从视频上看赵琪于2018年又去与原告签订合同，原告对此没有提交证据，原告应该承担举证义务，从借款凭证上看，是赵琪收到了原告支付的贷款。最高额联保借款合同第二条约定申请循环使用，原告没有提交循环使用的申请，所以认为原告的主张不能成立。被告周世平对原告所举证据二的真实性没有异议，但对证明目的有异议，认为该证据证明不了原告的主张，该借款依据的借款合同编号为730181605160077，没有担保合同编号，被告周世平对此笔借款不知情，并没有为其提供担保，原告提供的要求被告承担连带清偿责任的合同为2016第180007号借款合同，2016年的借款对于2018年该笔借款不发生法律效力，因为不是同一笔借款。被告杨东升称对该笔借款凭证不知情，其对借款没有进行担保，是2016年赵琪借款的时候，自己为其做的担保，且称银行让其签字的时候没有看具体内容就签字了。被告姚丽萍对原告所举证据三的真实性有异议，称因赵琪未到庭，无法证实赵琪的签字是本人签的，根据该申请可见赵琪收取的150000元借款是第二笔借款，与2016年的借款不是同一笔借款，虽然合同编号是一致的，但是原告属于规避法律责任，规避赵琪不能偿还贷款的风险而让赵琪写了申请书，实际上该笔借款和2016年的第一笔借款不是同一笔款，应当签订独立的贷款合同，所以从申请书上看应该属于赵琪的个人债务，姚丽萍并不知情。即2016年的借款和2018年的借款不是同一法律事实。被告周世平对原告所举证据三有异议，称该证据与原告主张的2018年6月8日借款凭证并非同一笔借款，原告主张的150000元借款，合同尾号为77并非是07，原告主张的该笔借款与尾号为07的借款合同不具有关联性，属于一种独立的新的借贷关系，原告应当提供尾号为77的合同来主张该笔借款担保的有效性，被告杨东升对该证据未发表质证意见。被告姚丽萍对原告所举证据四的真实性有异议，称该文书系原告单方制作的文书，签字人员也是原告单位的工作人员，被告姚丽萍不知晓，也没有赵琪签字，不能证实赵琪收到该笔贷款，2016年贷款已偿还，该笔贷款与姚丽萍无关，也与赵琪无关，认为原告单方的证据不能作为证据使用。被告周世平对原告所举证据四有异议，称该放款通知书上虽有赵琪的名字，却没有赵琪签字，只有原告工作人员一个人签字，不能证实原告的主张，该放款通知书的款项合同依据是77号合同并非是07号合同，原告单方的记载是否具有真实性无从考证。被告杨东升的质证意见与周世平的质证意见相同。原告举证一最高额联保借款合同能够证实赵琪向原告借款150000元，姚丽萍在赵琪的个人借款审批表上的配偶处签字。赵琪、杨东升、周世平三人联保并签订最高额联保借款合同及四被告在原告处在本人确认的送达地址确认书上签名并承诺承担由此产生的法律后果。对于被告周世平所称自己在银行出具的材料空白处签字及用款通知书上签字不是其本人所签，对此周世平既未能提供反驳证据，又在庭审中放弃了进行笔迹鉴定的申请，被告周世平称原告所举证据一中的光盘未能提供原始载体不能作为有效证据，原告当庭已予以解释说明，原告所举证据光盘的原始载体存于省联社，由原告向鸡西市农商行申请并上报省联社调取并刻录了光盘后提交给本院，本院已与鸡西市农商行通过电话进行了核实，有通话记录为证；对于被告周世平称其并未签订保证合同，合同编号不一致且不是同一笔贷款的问题，庭审中，原告对此已予以充分解释说明并提供了证据三、四予以佐证，原告所举证据可以形成证据链条并相互佐证，能够证实赵琪在与姚丽萍婚姻关系存续期间向原告借款150000元，周世平、杨东升为其提供保证的事实，故本院对原告所举全部证据予以采信。经审理查明：赵琪、周世平、杨东升三人组成个体工商户联保体，于2016年5月17日与原告签订了《最高额联保借款合同》。被告赵琪在与姚丽萍婚姻关系存续期间于2018年6月8日在原告处借款150000元，截止日期为2019年5月13日，执行月利率7.08‰，贷款逾期月利率上浮50%，逾期月利率10.62‰。借款到期后，被告赵琪未将该笔欠款偿还。截至2020年1月7日欠本金150000元，利息为14503元，本息合计164，503元。庭审中，周世平称自己未为赵琪提供担保，亦未在保证合同上签字，称自己只是到原告处在送达地址确认书上签了字，认为在用款通知书上的签字并非本人签名，对此被告周世平在庭审中要求进行笔迹鉴定，本院已在庭审笔录中告知其提出申请的期限及不利后果，周世平未在本院限定的的期限内提出鉴定申请。周世平认为：该借款依据的借款合同编号为730181605160077，没有担保合同编号，周世平对此笔借款不知情，原告提供的要求被告周世平承担连带清偿责任的借款合同为2016第180007号借款合同，2016年与2018年的借款不是同一笔，称2016年的借款对于2018年该笔借款不能对周世平发生法律效力。庭审中，被告姚丽萍称不清楚2018年的该笔贷款，辩称从原告提供的光盘上看赵琪于2018年又去与原告签订借款合同，认为原告对此没有提交证据，原告应该承担举证义务，称从借款凭证上看，是赵琪收到原告支付的贷款。姚丽萍称原告提供的最高额联保借款合同第二条约定借款申请可循环使用，原告没有提交循环使用的申请，认为原告的主张不能成立，且姚丽萍与赵琪于2017年已分居，姚丽萍没有收到此笔借款，该款亦未用于家庭共同生活，故不同意原告要求姚丽萍承担清偿责任的诉讼请求。被告杨东升称对该笔借款凭证不知情，其对2018年赵琪借款没有进行担保，是2016年赵琪借款的时候，自己为其做的担保，且称银行让其签字的时候没有看具体内容就签字了，不同意原告的诉讼请求。本院认为，原告与被告签订的最高额联保借款合同合法有效。被告赵琪欠款事实清楚，证据充分，且赵琪与杨东升、周世平组成个体工商户联保体并与原告签订了《最高额联保借款合同》，杨东升、周世平均在保证人处签字。赵琪与姚丽萍在夫妻关系存续期间向原告借款，姚丽萍本人到原告处在合同上借款人配偶处签字。对于姚丽萍所称与赵琪于2017年分居，该款未用于家庭共同生活并未向本院提供证据。该最高额联保借款合同第二条明确约定：“在本合同约定的期限和最高贷款余额内，借款人可申请循环使用上述信贷资金，每笔借款的金额、用途、期限、利率、还款方式以每个借款人的借款凭证记载为准，借款凭证与本合同组成联合保证担保借款合同；债权人发放的贷款无需再逐笔办理借款担保手续”，故被告周世平、杨东升辩解的理由不能成立，杨东升、周世平应对此款承担连带清偿责任，逾期付款罚息在借款合同中双方有明确约定，故对原告要求赵琪、姚丽萍偿还借款本金及利息并由被告周世平、杨东升承担连带清偿责任及利息罚息支持到实际给付日的诉讼请求均予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第七十条第一款、第七十五条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告赵琪、姚丽萍于本判决生效后十五日内偿还原告黑龙江鸡西农村商业银行股份有限公司借款本金150000元及截至2020年1月7日的利息14，503.00元，合计164，503.00元，2020年1月7日以后的利息、罚息计算至实际给付日止。由被告周世平、杨东升承担连带清偿责任。案件受理费3，590元（原告已垫付），由被告杨东升、周世平、赵琪、姚丽萍负担，同前款一并给付原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  郑慧红人民陪审员  郭秀利人民陪审员  时 蕾二〇二〇年十二月二十六日法官助理宋小雪书记员李建锋