河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初6879号原告：洛阳市劳动密集型企业服务协会，住所地：洛阳市涧**黄河路地久商务大厦****。法定代表人：王静辉。委托诉讼代理人：李阳阳，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张润丹，河南大鑫律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：张振芳，女，1978年6月8日出生，汉族，住河南省伊川县。被告：聂浩，男，1978年5月15日出生，汉族，住河南省洛阳市西工区。被告：郭现清，男，1963年8月16日出生，汉族，本科文化程度，河南省嵩县人，河南林业职业学院教师，住河南省。三被告共同委托诉讼代理人：韩超峰，洛阳市孟津县光明法律服务所法律工作者，代理权限：特别授权。原告洛阳市劳动密集型企业服务协会诉被告张振芳、聂浩、郭现清为借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳市劳动密集型企业服务协会的委托诉讼代理人李阳阳、张润丹，被告郭现清及被告张振芳、聂浩、郭现清的共同委托诉讼代理人韩超峰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳市劳动密集型企业服务协会向本院提出诉讼请求：1、判令被告张振芳向原告偿还借款本金人民币200000元及利息4000元；2、判令被告张振芳向原告给付逾期利息（逾期利息以200000元为基数，按月利率2%的标准，从2020年3月30日起计算至实际清偿之日）；3、判令被告聂浩、郭现清对上述全部款项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实与理由：2020年3月19日，被告张振芳因偿还在洛阳市创业贷款担保中心到期贷款的需要向原告借款200000元。双方签订借款合同，合同约定借款金额200000元，借款期限自2020年3月20日至2020年3月30日，双方约定利息为4000元，逾期利息为月息2%，被告聂浩、郭现清为上述借款提供连带责任担保。合同签订后次日，原告通过银行转账方式向被告张振芳账户支付借款200000元。截至目前，上述借款均已到期，经原告多次催要，被告始终未能履行还款义务。综上所述，原告与被告之间的借款关系真实、合法、有效，原告的合法财产权利理应受到法律的保护。在借款到期后，被告未能如约还款。原告为维护自身合法权益诉至贵院，望贵院依法判如所请。被告张振芳辩称，一、答辩人和原告签订的借款合同关系无效。原告为社会团体法人，其设立不以营利为目的，依据《民法总则》规定，其应属非营利法人，但据答辩人了解，原告多次以出借人的身份向不特定的社会对象出借款项，获取巨额利益，显然具有职业放贷人的嫌疑，其行为扰乱了正常的金融管理秩序，违反了法律的强制性规定，依据民间借贷司法解释的规定，其与答辩人签订的借款合同应属无效。二、双方约定的利息4000元答辩人已通过现金的形式交付原告，而原告又重复起诉利息，显然有违诚实信用的原则。三、原告主张的借期利率和逾期利率超出了法定标准，其超出部分人民法院应不予认定。根据最新民间借贷司法解释的规定，民间借贷利率不应超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，而最新一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍应为15.4%，而本案中，借款本金20万元，借款期限10天，利息为4000元，其换算后的借款利率为72%，远远超出了法定利率15.4%，而其逾期利率2%，换算为年利率为24%，也超出了15.4%标准。被告聂浩、郭现清共同辩称，原告和张振芳签订的借款合同关系无效。原告为社会团体法人，其设立不以营利为目的，依据《民法总则》的规定，其应属非营利法人，但据答辩人了解，原告多次以出借人的身份向不特定的社会对象出借款项，获取巨额利益，显然具有职业放贷人的嫌疑，其行为扰乱了正常的金融管理秩序，违反了法律的强制性规定，依据民间借贷司法解释的规定，其与张振芳签订的借款合同应属无效。二、原告主张的借期利率和逾期利率超出了法定标准，其超出部分人民法院应不予认定。根据最新民间借贷司法解释的规定，民间借贷利率不应超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍，而最新一年期贷款市场报价利率为3.85%，其四倍应为15.4%，而本案中，借款本金20万元，借款期限10天，利息为4000元，其换算后的借款利率为72%，远远超出了法定利率15.4%，而其逾期利率2%，换算为年利率为24%，也超出了15.4%标准。经审理查明：2020年3月19日，原告洛阳市劳动密集型企业服务协会（出借人、甲方）与被告张振芳（借款人、乙方）、聂浩、郭现清（担保人丙方）签订编号为：民借字第20200319号《借款合同》一份，载明：甲方出借给乙方贰拾万元整。借款期限10天，自2020年3月20日起至2020年3月30日。借款利息为4000元，逾期利息按月息2%。乙方借款用途：用于归还张振芳。2020.3.16在洛阳市创业贷款担保中心到期的贷款所需要。乙方承诺：合法使用资金。担保人的主债权数额和期限为本合同约定的全部债权即贰拾万元整。时间为主债务履行届满之日起两年。担保人担保的范围：本合同约定的所有债权；包括但不限于乙方应偿还的本金、利息、复利、罚息、违约金、滞纳金、损害赔偿金等；甲方为实现债权支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费等；本合同约定其他向乙方收取的担保、咨询费用（包括但不限于担保费、咨询费、评审滞纳金、逾期保费、其他费用）。担保方式均为：不可撤销的连带担保责任。当日，被告张振芳向原告出具《借据》一份，载明：今借到洛阳市劳动密集型企业服务协会人民币贰拾万元整。（小写）￥200000元。借款期限10天，自2020年3月20日起至2020年3月30日止，利息4000元。如违约，按借款金额的20%支付违约金，并自愿接受签约地有管辖权的人民法院强制执行（诉讼产生的所有费用均有借款人承担）。次日，原告洛阳市劳动密集型企业服务协会委托公司员工秦宁通过自己名下洛阳银行账号为62×××10向被告张振芳名下中国农业银行账号为62×××72转款200000元。本院认为被告张振芳向原告洛阳市劳动密集型企业服务协会借款，并向原告出具了借据，双方之间构成了借款合同关系，依法应受法律保护。作为借款合同的原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。原告已按约定向被告提供了借款本金，被告应当按照诚实守信的原则履行还款义务。被告未能履行还款义务，故原告要求被告偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。原、被告双方所签订的借款合同中约定的借款利率及逾期利息超出法律禁止性规定。双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍即16.2%。故该借款合同利息应当从被告借款之日至实际清偿之日止按照年利率16.2%计算。被告聂浩、郭现清作为担保人，自愿对被告张振芳向原告洛阳市劳动密集型企业服务协会出具的《借款合同》承担连带保证责任。故原告要求被告聂浩、郭现清承担担保责任，本院予以支持。保证人聂浩、郭现清承担保证责任后，有权向借款人张振芳追偿。庭审中，被告张振芳称于借款当日向原告工作人员已经现金支付了借款期间利息4000元，但未提供相应证据予以证明，故本院不予采信。综上，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告张振芳于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳市劳动密集型企业服务协会借款本金200000元及利息（利息以200000元为基数，自2020年3月20日至全部借款还清之日止，按照年利率16.2%计算）；二、被告聂浩、郭现清对上述第一项金钱给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告洛阳市劳动密集型企业服务协会的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2180元、保全费1545元，共计3725元，由被告张振芳、聂浩、郭现清共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省洛阳市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省洛阳市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。审判员 高 晋二〇二〇年十二月二十八日书记员 朱智慧