湖南省邵东市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0521民初4889号原告：湖南邵东农村商业银行股份有限公司，住所地邵东市宋家塘街道办事处金龙大道**。法定代表人：刘健仁，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘美玲。被告：刘顺来，男，1968年10月10日出生，汉族，住邵东市。被告：宁建国，男，1965年8月27日出生，汉族，住邵东市。被告：李春芬，女，1968年2月22日出生，汉族，住邵东市。被告：李如庭，男，1955年8月29日出生，汉族，住邵东市。被告：龚冬阳，女，1959年9月9日出生，汉族，住邵东市。湖南邵东农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文简称“邵东农商银行”）与刘顺来、宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。邵东农商银行的委托诉讼代理人刘美玲、宁建国、李如庭到庭参加诉讼，刘顺来、李春芬、龚冬阳经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邵东农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令刘顺来立即偿还邵东农商银行借款本金499498.78元和利息144247.08元（利息计算至2020年8月21日止，以后利息按合同约定的逾期年利率16.3125%计算至借款还清之日止）；2.宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳对刘顺来上述借款本息承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由刘顺来、宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳承担。事实和理由：2017年5月11日，邵东农商银行与刘顺来签订《最高额借款合同》，合同约定刘顺来向邵东农商银行借款的最高额借款额度为50万元，借款额度的期限自2017年5月11日至2020年5月11日止，在约定的期限内借款人可循环使用借款额度，单笔借款期限不得超过一年，且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，每笔借款的起始日、到期日、期限、利率以债权凭证为准，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳与邵东农商银行于2017年5月11日签订了《最高额保证合同》，约定宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳为该借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息等。合同签订后，刘顺来于2018年5月30日向邵东农商银行提取借款50万元，约定年利率为10.857%，按季结息，借款期限至2019年5月30日。借款后，刘顺来已偿还本金501.22元，利息12548.1元，剩余借款本金及利息拖欠未还，宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳也未履行担保义务。截至2020年8月21日，刘顺来欠邵东农商银行借款本金499498.78元及利息144247.08元。刘顺来借款后未按约定还本付息，已构成违约，宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳自愿为该借款提供担保，应对借款本息承担连带清偿的保证责任，邵东农商银行故诉请人民法院依法判决。宁建国辩称，宁建国为刘顺来提供担保的前提是互相担保贷款，当时宁建国不知其不具备担保资格。之后宁建国办理贷款时得知刘顺来不能为其担保，便告知邵东农商银行既然不能互相担保，宁建国只为刘顺来提供一年担保，邵东农商银行的工作人员也是同意的。之后宁建国与邵东农商银行的信贷员赵晓春签订修改担保期限协议，宁建国只为刘顺来的贷款担保一年。李如庭辩称，邵东农商银行2018年5月30日向刘顺来放款是第二次放款，该次放款未告知担保人。且李如庭当时在担保合同上签字时信贷员以其超龄为由不同意，李如庭当时说了只担保一个月，后面要李**来补签，至于为什么没有补签李如庭不知情。根据《中华人民共和国担保法》的要求，只有具有代为清偿能力的人才有资格担保，李如庭不具备资格，只是临时担保。刘顺来、李春芬、龚冬阳未予答辩，亦未向本院提交证据。邵东农商银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照和法定代表人的身份证明，刘顺来、宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳的身份信息，借款借据，邵东农商银行与刘顺来签订的《最高额借款》，邵东农商银行与宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳签订的《最高额保证合同》，欠息清单等证据，上述证据当事人无争议，本院经审查予以确认并在卷佐证。宁建国提交了其与邵东农商银行信贷员赵小春签订的修改担保期限协议，用以证明宁建国对刘顺来一年期内的贷款提供担保，邵东农商银行称协议系邵东农商银行信贷员赵小春本人所写，其他情况不知情。据此，本院对该份证据的真实性、合法性予以认定，至于该份证据能否达到宁建国的证明目的，本院将在后文中一并予以评判。李如庭提交了刘顺来的银行交易明细，用以证明刘顺来2017年5月11日的借款实际还款日期为2018年5月30日，刘顺来应予偿还的日期应为2018年5月10日，邵东农商银行在刘顺来未按期还款的情况下再次向刘顺来放款，属违规操作。邵东农商银行称如贷款逾期率过高，会影响银行贷款，银行为保证贷款逾期率不过高，允许在合同范围内进行操作，可能存在以贷还借的情况。本院认为，李如庭提交的该份证据能证明刘顺来返还邵东农商银行其他借款情况，但能否证明李如庭因此应免除或者减轻保证责任，本院将在后文中一并予以评判。本院根据当事人当庭陈述及所确认的证据，认定事实如下：2017年5月11日，刘顺来与邵东农商银行签订《最高额借款合同》，约定：1.刘顺来在2017年5月11日至2020年5月11日期间，向邵东农商银行循环借款，借款最高金额为50万元；2.单笔借款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限；3.每笔借款的起始日、到期日、期限、利率以债权凭证为准；4.逾期利率在原借款利率基础上加收50%确定。赵晓春以邵东农商银行经办人的身份在《最高额借款合同》上签字。同日，宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳与邵东农商银行签订《最高额保证合同》，约定：1.宁建国、李春芬、李如庭、龚冬阳为刘顺来自2017年5月11日至2020年5月11日期间在邵东农商银行的借款提供连带责任保证；2.保证的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息等；3.保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；4.除法定或约定情形外，任何一方均不得擅自变更或解除保证。赵晓春以授权委托人的身份在《最高额保证合同》上签字。合同签订后，邵东农商银行于2017年5月11日向刘顺来提供借款50万元，该笔借款本息刘顺来已于2018年5月30日清偿完毕。2018年5月30日，刘顺来再次向邵东农商银行借款50万元，约定借款年利率为10.875%，还款期限为2019年5月30日。借款到期后，刘顺来已向邵东农商银行清偿借款本金501.22元和利息12548.1元。截至2020年8月21日，刘顺来应向邵东农商银行清偿借款本金499498.78元及利息144247.08元。另查明，邵东农商银行的工作人员赵晓春与宁建国于2017年11月17日约定，宁建国对刘顺来2017年5月11日至2018年5月11日期间的借款承担保证责任。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。刘顺来与邵东农商银行签订的《最高额借款合同》合法有效，双方均应当按约定履行合同义务。现刘顺来未按约定返还借款本金和支付利息，已经构成违约，应承担相应的违约责任，故对邵东农商银行要求刘顺来返还借款本金499498.78元和利息144247.08元的诉讼请求，本院予以支持。本案中，赵小春与宁建国于2017年11月17日达成的变更担保期限协议的行为，系赵晓春在缺乏邵东农商银行的授权情形下所作出的行为，该行为系表见代理，理由为：赵晓春系邵东农商银行的工作人员，其在案涉《最高额借款合同》上以邵东农商银行的经办人身份签名和《最高额保证合同》上以邵东农商银行的授权委托人身份签名，足以使宁建国相信赵晓春有权代表邵东农商银行变更案涉保证合同。综前所述，宁建国所提交的前述证据能实现其证明目的。因此，宁建国仅对刘顺来自2017年5月11日至2018年5月11日期间向邵东农商银行的借款承担保证责任。本案中，案涉借款发生在2018年5月30日，不属于宁建国提供保证的范围，故对邵东农商银行要求宁建国承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条规定：“不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。”因此，李如庭以其年龄过大，没有代为清偿能力为由，要求免除对案涉借款的保证责任的主张，不符合法律规定，本院不予支持。根据案涉《最高额保证合同》的约定，李如庭为刘顺来在邵东农商银行自2017年5月11日至2020年5月11日期间的借款提供连带责任保证，案涉借款发生在合同约定期限内，且李如庭所提交的证据不能证明案涉《最高额保证合同》存在无效情形，故李如庭提出“邵东农商银行在刘顺来没有如期清偿前次借款的情形下，邵东农商银行再次向刘顺来提供借款的行为，系违规行为，应减轻或免除李如庭的保证责任”的辩称意见，本院不予采纳。邵东农商银行在保证期限届满前要求李如庭、李春芬、龚冬阳承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘顺来在本判决生效之日起十日内返还原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司借款本金499498.78元和支付利息144247.08元（前述利息算至2020年8月21日，以后利息按合同约定的逾期年利率16.3125%计算至被告刘顺来实际清偿完毕之日止）；二、被告李春芬、李如庭、龚冬阳对被告刘顺来的前述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如义务人未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5119元（已减半收取），由被告刘顺来、李如庭、李春芬、龚冬阳承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，原告应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行。审 判 员  曾啸坤二〇二〇年十二月二十一日法官助理谢瑾代理书记员  肖霞飞附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十四条不具有完全代偿能力的法人、其他组织或者自然人，以保证人身份订立保证合同后，又以自己没有代偿能力要求免除保证责任的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。