河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9384号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：仝乐峰，河南明商律师事务所律师。委托诉讼代理人：申恒，河南明商律师事务所实习律师。被告：张利可，男，1982年1月14日出生，汉族，住河南省开封县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告张利可金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人仝乐峰、申恒到庭参加诉讼,被告张利可经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金672457.78元，利息（含逾期利息）10062.41元（暂计至2020年11月24日，此后的利息按照年利率7.644%的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日），本息合计682520.19元；2.确认原告对被告抵押的位于管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号房产折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年11月22日，原告（贷款人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为680000元；贷款期限为312个月，自2019年11月22日起至2045年11月22日止，实际放款日与到期日以借据为准；2.贷款实际利率为贷款在起息日前一个工作日的五年期的LPR的基础上加1.08%，即借据贷款年利率为5.88%；还款方式为等额本息，还款日为实际放款日次月起的每月23日；3.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定，即贷款逾期年利率为7.644%；4.借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、违约金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权；5.借款人自愿以房产向贷款人提供抵押担保。2019年12月23日，原告依约向被告发放贷款680000元。2020年1月21日，被告将位于管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号房产抵押给原告，并办理了抵押权登记。但被告在上述贷款发放后，未按时足额向原告偿还贷款本金及利息，故原告诉至本院。张利可缺席，未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年11月22日，邮储银行郑州市分行（贷款人）与张利可（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供购置房屋的贷款680000元,用于购买位于管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号房屋；2.贷款期限为2019年11月22日至2045年11月22日；3.贷款实际利率为贷款在起息日前一个工作日的五年期的LPR的基础上加1.08%；还款方式为按月等额本息；4.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；5.借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权；6.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号房屋，抵押担保的范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用，贷款人为实现债权的费用；7.本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿并从垫付之日起计收活期存款利息。2019年12月23日，张利可在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，确认借款金额680000元，用途为购房，借款期限312个月，自2019年12月23日至2045年12月23日，年利率5.88%，还款方式为等额本息。邮储银行郑州市分行依约于当日向张利可发放贷款68万元。截至2020年11月24日，张利可连续4个月未按时偿还贷款本息，尚欠邮储银行郑州市分行本金672457.78元、利息及罚息10062.41元，合计682520.19元未偿还。2020年1月19日，张利可与邮储银行郑州市分行签订《郑州市房屋抵押合同》，约定张利可以其名下位于郑州市管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号的房屋提供抵押，用于担保上述贷款。2020年1月21日,邮储银行郑州市分行就上述房屋取得了抵押权登记证明。本院认为，涉案《个人购车/购房借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《郑州市房屋抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放贷款后，被告应当按期足额向原告偿还借款本金及利息，其不按合同约定按时偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。至原告起诉时，被告已经连续4次逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年11月24日，被告尚欠原告本金672457.78元、利息及罚息10062.41元，合计682520.19元未偿还，故原告要求被告偿还上述贷款本金，以及之后贷款利息（含利息、罚息），证据充分，理由正当，本院予以支持。原告已就涉案房产设立了抵押权，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张利可于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金672457.78元、利息及罚息10062.41元，合计682520.19元（截至2020年11月24日），以及自2020年11月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照《个人购车/购房借款及担保合同》通用条款第五条、第十一条，专属条款第五条，《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定计付）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告张利可名下的位于郑州市管城回族区印刷厂街15号院2号楼6层71号房屋[不动产权证书号：（2020）郑州市不动产权第0004151号]拍卖、变卖价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10625元，减半收取计5313元，由被告张利可负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十二日书记员  郭丽鹏