辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽04民初35号原告：抚顺银行股份有限公司北站支行，住所地：抚顺市顺城区新华大街**。负责人：任立志，该支行行长。委托诉讼代理人：王海峰，该支行工作人员。委托诉讼代理人：赫国钦，该支行工作人员。被告：辽宁帛道堂药业有限公司，，住所地：抚顺市东洲区兰山经济开发区大治一沟）。法定代表人：冯振泰，该公司董事长。被告：冯振泰，男，1964年11月10日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：吴鸣，女，1964年4月25日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：祁成武，男，1963年5月30日出生，汉族，住抚顺市新抚区。以上二被告委托诉讼代理人：冯振泰，男，1964年11月10日出生，汉族，住抚顺市新抚区。被告：抚顺华城道桥有限公司，，住所地：抚顺市新抚区永宁街北段**法定代表人：程立志，该公司董事长。委托诉讼代理人：邱维丽，该公司工作人员。委托诉讼代理人：丁风，辽宁红叶律师事务所律师。被告：抚顺启运融资担保有限公司，住所地，住所地：新宾满族自治县新宾镇建新街钢山路**楼iv>法定代表人：马广和，该公司总经理。被告：马广和，男，1969年12月23日出生，汉族，住抚顺市顺城区。以上二被告委托诉讼代理人：刘勇，抚顺启运融资担保有限公司工作人员。被告：抚顺市顺欣融资担保股份有限公司，住所地，住所地：抚顺市顺城区抚顺城路（东段）**楼**市法定代表人：陈胜国，该公司董事长。委托诉讼代理人：闫伟，辽宁红叶律师事务所律师。委托诉讼代理人：王**岩，辽宁红叶律师事务所实习律师。原告抚顺银行股份有限公司北站支行（以下简称抚顺银行北站支行）与被告辽宁帛道堂药业有限公司（以下简称帛道堂公司）、冯振泰、吴鸣、祁成武、抚顺华城道桥有限公司（以下简称华城道桥公司）、抚顺启运融资担保有限公司（以下简称启运公司）、马广和、抚顺市顺欣融资担保股份有限公司（以下简称顺欣公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告抚顺银行北站支行的委托诉讼代理人王海峰、赫国钦，被告帛道堂公司的法定代表人暨本案被告及被告吴鸣、祁成武的委托诉讼代理人冯振泰，被告华城道桥公司的委托诉讼代理人丁风，被告启运公司、马广和的委托诉讼代理人刘勇，被告顺欣公司的委托诉讼代理人闫伟、王**岩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告抚顺银行北站支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告帛道堂公司（辽宁澎健药业有限公司）偿还原告贷款本金4940万元，截至2020年3月21日欠息269222.11元、罚息8146060.00元、复利681978.86元，本息合计58497260.97元，以及之后产生的利息、罚息、复利，直至全部偿还完毕之日止。2、判令原告对被告帛道堂公司（辽宁澎健药业有限公司）提供的抵押物（包括土地、房产、设备等）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、判令被告华城道桥公司对前述贷款本息（第1项诉讼请求）承担连带保证责任。4、判令被告冯振泰、吴鸣、祁成武对前述贷款本息（第1项诉讼请求）承担连带保证责任。5、判令被告启运公司、马广和对担保的主债权本金2000万元及对应的利息、罚息、复利承担连带保证责任；判令原告对被告启运公司存入抚顺银行的保证金（账号：73×××33、01×××07、01×××57、01×××59)优先受偿。6、判令被告顺欣公司对担保的主债权本金1800万元及对应的利息、罚息、复利承担连带保证责任；判令原告对被告顺欣公司存入抚顺银行的保证金（账户：01×××11、01×××13)优先受偿。7、判令上述被告承担本案的诉讼费用及保全费用。事实与理由：2017年6月29日，原告与被告帛道堂公司（原名：辽宁澎健药业有限公司）签订了《流动资金借款合同》，合同金额4940万元，期限12个月，执行月利率6‰，还款方式为按月付息、到期一次还本。原告依约于2017年6月30日向被告帛道堂公司发放了4940万元贷款。2017年6月29日，被告帛道堂公司与原告签订合同编号为抚银北支2017年流贷010号抵001、002号《抵押合同》，被告帛道堂公司以其名下土地、房产、设备等为该笔借款提供抵押担保，所担保的主债权金额为4940万元，担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用，并办理了抵押登记手续。2017年6月29日，被告冯振泰、祁成武、华城道桥公司与原告签订合同编号为抚银北支2017年流贷010号质001号、002号、003号《质押合同》，分别以其持有的帛道堂公司股权为该笔借款提供质押担保，所担保的主债权金额为4940万元，担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用，但被告未依约办理质押登记，依照《质押合同》第八条约定，应当承担连带保证责任。2017年6月29日，被告冯振泰、吴鸣、祁成武与原告签订合同编号为抚银北支2017年流贷010号保003号、004号《保证合同》，所担保的主债权金额为4940万元，担保的范围包括但不限于本金、利息、罚息、复息及实现债权的费用，为该笔借款提供连带责任保证担保。2017年3月10日，被告启运公司同抚顺银行签订《抚顺银行融资担保合作协议》，协议约定被告启运公司为双方合作业务提供保证担保和保证金质押担保，同时马广和出具了最高额保证合同，承诺为抚顺启运与抚顺银行合作的担保业务提供连带责任保证。2017年6月29日，被告启运公司与原告签订《保证合同》、《保证金质押合同》，为其中2000万元借款本金以及对应的利息、罚息、复利提供连带责任保证及保证金质押担保。2016年10月28日，被告顺欣公司同抚顺银行签订《抚顺银行融资担保合作协议》，协议约定被告顺欣公司为双方合作业务提供保证担保和保证金质押担保。2017年6月29日，被告顺欣公司与原告签订《保证合同》、《保证金质押合同》，为其中1800万元借款本金以及对应的利息、罚息、复利提供连带责任保证及保证金质押担保。借款到期后，被告帛道堂公司无法偿还原告本息，经多次催要未果。截至2020年3月21日欠息269222.11元、罚息8146060.00元、复利681978.86元，本息合计58497260.97元。帛道堂公司辩称：同意原告的诉讼请求。该企业是在得到原告支持的情况下，才发展到今天，是感谢原告的，虽然企业在困境中有难处，欠债还钱是没有异议的，希望原告把罚息考虑一下。冯振泰、吴鸣、祁成武辩称：同意原告的诉讼请求。华城道桥公司辩称：请求法院驳回原告对华城道桥公司承担连带责任的诉讼请求，华城道桥公司与原告并未签订连带责任保证书，也没有签订担保合同，故不应该承担连带保证责任。同时，被告华城道桥公司仅与原告签订了质押合同，但是质押物并没有进行登记，没有实际交付，质押权不成立，故华城道桥公司不承担任何连带责任及质押责任。启运公司辩称：同意原告的诉讼请求。马广和辩称：不同意原告的诉讼请求，马广和本人在本案中并未与原告签订任何担保合同，原告提供的与马广和签订的最高额保证合同不适用于本案。依据合同法第3、4、5、6条规定不成立。第一、在本案中马广和与原告签订的最高额保证合同金额高达12亿多人民币，很明显马广和个人不具备也没有能力担保如此高的保证金，完全是原告的不合理要求。第二、担保法司法解释中规定以胁迫造成的担保协议无效，本案签署的最高额保证合同并不是马广和本人的真实意思表示，如果当时不签署该合同，原告就不与担保公司合作开展业务。第三、最高额保证合同也没有具体指向某个具体的债务人，该笔贷款马广和当时不知道债务人是谁，也不清楚借款的用途，也不知道担保一些抵押情况，如果要求马广和承担担保责任，担保人应当具体签署保证合同。综上，马广和不应承担连带保证责任。顺欣公司辩称：对原告提出的由顺欣公司承担1800万元连带责任无异议，对尾号0011、0013保证金帐户享有优先受偿的权利有异议。第一、此保证金帐户不符合担保法解释第85条规定，答辩人有证据证明帐户内的资金归还贷款以及归还其他债权人的保证金，和法律规定的特定化不相符合。第二、保证金帐户并不符合对应性要求，85条规定是以金钱，后面是可以以该金钱受偿，从原告提交的抚顺银行融资担保合作协议也可以看出每笔保证金的金额应为担保债权的10%，那么如果原告享有保证金优先权也只享有1800万元的10%，而不能以帐户内的所有资金来作为保证金，此点不但违反了担保法的解释，也不符合一般的经济规律。第三、答辩人帐户内现有资金1900余万元，同时该帐户内设立多个保证金质押，如果支持原告的保证金优先受偿权将使其他债权债务人无法再履行保证金质押合同，变相的损害了第三人权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年6月29日，原告抚顺银行北站支行与辽宁澎健药业有限公司签订抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》。合同约定：借款金额为人民币4940万元；借款期限12个月，自2017年6月30日至2018年6月29日；本合同利率为固定利率，执行固定月利率6‰；正常利息=本合同利率×放款金额×占用天数；逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮100%；本合同项下的贷款按每月的20日为结息日，21日为付息日的方式结息，贷款到期时利随本清；本合同项下债务的担保由抚顺启运融资担保有限公司、抚顺市顺欣融资担保股份有限公司、冯振泰、祁成武、抚顺华城道桥有限公司、辽宁澎健药业有限公司提供担保；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；借款人未按时足额偿还贷款本金，支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。辽宁澎健药业有限公司及其法定代表人冯振泰在合同借款人处加盖单位公章、法人名章并签名，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在贷款人处加盖单位公章及名章。同日，原告抚顺银行北站支行与辽宁澎健药业有限公司签订抚银北支2017年流贷010号抵001号、002号《抵押合同》，辽宁澎健药业有限公司以其名下房产、设备等为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》设定抵押。两份《抵押合同》均约定：抵押财产的详细情况以本合同所附“抵押物清单”为准；担保的主债权为主合同项下的本金：人民币肆仟玖佰肆拾万元整；担保范围为主债权本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；下列任一情况出现时，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产：（1）债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或抵押权人垫付款项或相应利息。抚银北支2017年流贷010号抵001号《抵押合同》所附“抵押物清单”为坐落于抚顺县的房产6处；抚银北支2017年流贷010号抵002号《抵押合同》所附“抵押物清单”为辽宁澎健药业有限公司设备126项。辽宁澎健药业有限公司及其法定代表人冯振泰在合同抵押人处加盖单位公章、法人名章并签名，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在抵押权人处加盖单位公章及名章。2019年9月20日，抚顺市自然资源局为抚银北支2017年流贷010号抵001号《抵押合同》所附“抵押物清单”中的4处房产，即登记于辽（2019）抚顺市不动产权第0041599号、0041600号、0041601号、0041602号，坐落于抚顺市东洲区的固体制剂车间、办公楼、中药材库和前处理车间办理了抵押权登记，并颁发了辽（2019）抚顺市不动产证明第0011915号不动产登记证明。2017年10月20日，抚顺市东洲区工商行政管理局为抚银北支2017年流贷010号抵002号《抵押合同》所附“抵押物清单”中的126项设备办理了抵押权登记，并颁发了21040320170026号动产抵押登记书。2017年6月29日，原告抚顺银行北站支行分别与被告冯振泰、祁成武签订抚银北支2017年流贷010号保003号、004号《保证合同》。两份《保证合同》均约定：保证人担保的主债权本金为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》及其修订或补充项下的本金：人民币肆仟玖佰肆拾万元整；本合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围为主债权本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或债权人垫付款项或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。冯振泰在保003号《保证合同》保证人处签名并按手印，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在债权人处加盖单位公章及名章，冯振泰配偶吴鸣在共有人处签名并按手印。祁成武在保004号《保证合同》保证人处签名并按手印，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在债权人处加盖单位公章及名章。2017年6月29日，原告抚顺银行北站支行分别与被告冯振泰、祁成武、华城道桥公司签订抚银北支2017年流贷010号质001号、002号、003号《质押合同》。三份《质押合同》均约定：出质人提供的质押财产是股权；质押财产的详细情况以本合同所附“质押物清单”为准；担保的主债权为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》项下的本金：人民币肆仟玖佰肆拾万元整；担保范围为主债权本金及利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用；出质人应于本合签署之日起三日内将质物或权利凭证交付质权人，质权自质物或权利凭证交付质权人时设立。依法需要办理质押登记的，质权人与出质人应到有关登记部门办理质押登记手续，质权自办理出质登记时设立；下列任一情况出现时，质权人有权依法实现质权：（1）债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或质权人垫付款项或相应利息；因下列原因致使质权未设立或无效的，出质人应对债务人在抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》项下的债务承担连带保证责任：（1）出质人未按本合同第三条及质押清单的约定设立质权。质001号、002号、003号“质押物清单”载明的质物分别为：辽宁澎健药业有限公司股权1192万、辽宁澎健药业有限公司股权208万和辽宁澎健药业有限公司股权600万。冯振泰在质001号《质押合同》出质人处签名并按手印，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在质权人处加盖单位公章及名章，冯振泰配偶吴鸣在共有人处签名并按手印。祁成武在质002号《质押合同》出质人处签名并按手印，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在质权人处加盖单位公章及名章。华城道桥公司在质003号《质押合同》出质人处加盖单位公章、法定代表人崔勇加盖名章并签名，抚顺银行北站支行及其负责人李彬在质权人处加盖单位公章及名章。2017年3月10日，抚顺银行股份有限公司（甲方）与被告启运公司（乙方）签订《抚顺银行融资担保合作协议》。协议约定：乙方对外提供的担保总额不得超过125193.62万元；乙方担保方式为保证担保和保证金质押担保；乙方所提供保证为连带责任保证，保证担保的范围为被担保主债权项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；在具体办理授信业务时，甲、乙双方应签订相应的担保合同；乙方同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由乙方提供保证的甲方债权(包括本协议签订前乙方已提供保证担保的甲方债权)；保证金质押担保的范围为主债权项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和质权的费用；质押物为乙方在甲方开立保证金账户(开户行：抚顺银行股份有限公司北站支行、户名：抚顺启运融资担保有限公司、账号：01×××07、73×××33)内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准；保证金(包括陆续存入的保证金)混合成为一份不可还原分割的保证金，用于保证由乙方提供担保的任一债权能够得以全部实现；保证金自存入之日起即转移为甲方占有，在乙方担保的全部债务未得到全部清偿前，乙方不得提取和使用保证金；拟担保业务通过甲方审批后，乙方应完善反担保的相关手续，完善反担保手续后，甲、乙双方根据业务实际签定担保合同(包括但不限于《保证合同》、《最高额保证合同》、《保证金质押合同》)；被担保人未能按期履行还款义务时(包括甲方宣布债务提前到期)，无论有无其他担保、其他担保是否为被担保人提供，乙方均应依约承担连带保证责任及质押担保责任；被担保人未能按期履行还款义务时（包括甲方宣布债务提前到期），甲方有权直接扣划保证金账户内的资金实现质权；本协议自双方法定代表人或受权代理人签字(或盖章)并加盖公章后生效，自2017年3月10日始至2020年3月10日止。同日，抚顺银行股份有限公司及各分支机构作为债权人与保证人马广和签订抚行2017年启运融担高保001号《最高额保证合同》，约定：鉴于债权人已经或将要向抚顺启运融资担保有限公司提供担保的债务人提供一系列授信，为保障债权人债权的实现，保证人愿意为债权人基于该等授信对债务人享有的债权提供最高额保证担保；本合同担保的主合同为：公司提供担保的债务人与债权人在2017年3月10日至2020年3月10日期间签订的全部授信业务合同及其修订或补充。前述授信业务合同，包括但不限于贷款合同、开立银行承兑汇票合同、开立保函合同等，签订主合同及主合同项下协议或其他法律文件时，无须再通知保证人。保证人同意全部债务人可循环使用主合同项下贷款(授信)额度；除依法另行确定或约定发生期间外，在本合同1.1规定的2017年3月10日起至2020年3月10日期间内主合同项下实际发生的债权，以及在本合同生效前债务人与债权人之间已经发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为：人民币壹拾贰亿伍仟壹佰玖拾叁万陆仟贰佰元整；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定；本合同项下的保证为全程的连带责任保证；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任；如果债务人未按约定还款日(包括提前到期日)及时清偿主合同项下债务，债权人可直接向保证人要求履行保证责任。马广和在保证人处签名并按手印。2016年10月28日，抚顺银行股份有限公司（甲方）与被告顺欣公司（乙方）签订《抚顺银行融资担保合作协议》。协议约定：乙方对外提供的担保总额不得超过43084万元；乙方担保方式为保证担保和保证金质押担保；乙方所提供保证为连带责任保证，保证担保的范围为被担保主债权项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；在具体办理授信业务时，甲、乙双方应签订相应的担保合同；乙方同意作为出质人，提供保证金质押担保。被担保的主债权为由乙方提供保证的甲方债权(包括本协议签订前乙方已提供保证担保的甲方债权)；保证金质押担保的范围为主债权项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和质权的费用；质押物为乙方在甲方开立保证金账户(开户行：抚顺银行营业部，户名：抚顺市顺欣融资担保股份有限公司，账号：01×××11；开户行：抚顺银行营业部，户名：抚顺市顺欣融资担保股份有限公司、账号：01×××12；开户行：抚顺银行营业部，户名：抚顺市顺欣融资担保股份有限公司，账号：01×××13；开户行：抚顺银行营业部，户名：抚顺市顺欣融资担保股份有限公司、账号：01×××75。)内的全部资金，具体金额以甲方的对账单为准；保证金(包括陆续存入的保证金)混合成为一份不可还原分割的保证金，用于保证由乙方提供担保的任一债权能够得以全部实现；保证金自存入之日起即转移为甲方占有，在乙方担保的全部债务未得到全部清偿前，乙方不得提取和使用保证金；拟担保业务通过甲方审批后，乙方应完善反担保的相关手续，完善反担保手续后，甲、乙双方根据业务实际签定担保合同(包括但不限于《保证合同》、《最高额保证合同》、《保证金质押合同》)；被担保人未能按期履行还款义务时(包括甲方宣布债务提前到期)，无论有无其他担保、其他担保是否为被担保人提供，乙方均应依约承担连带保证责任及质押担保责任；被担保人未能按期履行还款义务时（包括甲方宣布债务提前到期），甲方有权直接扣划保证金账户内的资金实现质权；本协议自双方法定代表人或受权代理人签字(或盖章)并加盖公章后生效，合作期限为2016年10月30日至2017年10月30日。2017年6月29日，为实现抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》及其修订或补充项下的债权，原告抚顺银行北站支行分别与被告启运公司、顺欣公司签订抚银北支2017年流贷010号保001号、002号《保证合同》，保证人担保的主债权本金分别为主合同项下的本金：人民币贰仟万元整和人民币壹仟捌佰万元整。两份《保证合同》均约定：本合同项下的保证为连带责任保证；保证的范围为主债权本金及利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；债务人未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或债权人垫付款项或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付债务人的全部到期应付款项。启运公司和顺欣公司及其法定代表人分别在保证人处加盖公章和法人名章，抚顺银行北站支行及其负责人在债权人处加盖公章和名章。同日，原告抚顺银行北站支行分别与被告启运公司、顺欣公司签订抚银北支2017年流贷010号保质001号、002号《保证金质押合同》。保质001号《保证金质押合同》约定：出质标的为出质人开立的如下账户中的全部资金均为本合同约定的出质标的，账户名称：抚顺启运融资担保有限公司，账号：73×××33，开户行：抚顺银行股份有限公司北站支行；账号：01×××07，开户行：抚顺银行股份有限公司北站支行；账号：01×××57，开户行：抚顺银行股份有限公司北站支行；账号：01×××59，开户行：抚顺银行股份有限公司北站支行；担保的债权本金为人民币贰仟万元整。保质002号《保证金质押合同》约定：出质标的为出质人开立的如下账户中的全部资金均为本合同约定的出质标的，账户名称：抚顺市顺欣融姿担保股公有限公司，账号：01×××11，开户行：抚顺银行股份有限公司中兴支行；账号：01×××13，开户行：抚顺银行股份有限公司中兴支行；担保的债权本金为人民币壹仟捌佰万元整。两份《保证金质押合同》均约定：出质人以本合同约定的保证金账户中的全部保证金提供质押担保；保证金账户中的保证金(包括陆续存入的保证金)成为不可还原分割的保证金，用于担保本合同约定的主合同债权能够全部实现；在本合同所担保的主债权本金金额逐期偿还后，保证金账户中的保证金不得取出，其内资金将继续存放在保证金账户中作为出质人向质权人提供的担保贷款的质押担保；本合同的主合同为：辽宁澎健药业有限公司(债务人)与质权人(债权人)签订的编号为抚银北支2017年流贷010号的《流动资金借款合同》(以下简称“主合同”)及其修订或补充，其中约定的债权为本合同的主债权；担保范围为主合同中约定的债权本金及利息(利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用；未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算；下列任一情况出现时，质权人有权按本合同约定实现质权：(1)债务人未按时(包括但不限于宣布提前到期)足额偿还主合同项下全部或部分债务。启运公司和顺欣公司及其法定代表人分别在出质人处加盖公章和法人名章，抚顺银行北站支行及其负责人在质权人处加盖公章和名章。2017年6月30日，原告抚顺银行北站支行向辽宁澎健药业有限公司发放贷款4940万元。贷款到期后，辽宁澎健药业有限公司未按照借款合同约定偿还原告贷款本金，截至2020年3月21日欠息269222.11元、罚息8146060.00元、复利681978.86元，本息合计58497260.97元。另查明：（抚东）工商核变通内字[2018]第2018003808号变更登记核准通知书载明：经核准，辽宁澎健药业有限公司于2018年12月4日更名为辽宁帛道堂药业有限公司。本院所确认的上述事实，有原告抚顺银行北站支行提供的《流动资金借款合同》、借款凭证、《抵押合同》、不动产登记证明、动产抵押登记书、《保证合同》、《质押合同》、《抚顺银行融资担保合作协议》、《保证金质押合同》、《最高额保证合同》、贷款余额表、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》、变更登记核准通知书及当事人当庭陈述在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案，原、被告签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《质押合同》、《抚顺银行融资担保合作协议》、《保证金质押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人在平等自愿、协商一致的原则下达成,是各方当事人真实意思表示,其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应按照合同约定全面履行合同义务。抚顺银行北站支行按照借款合同约定向帛道堂公司履行了发放贷款的义务，帛道堂公司未按照约定偿还贷款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。关于案涉借款的罚息、复利问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号)规定：逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。帛道堂公司未按约定偿还贷款本金、支付利息，抚顺银行北站支行按逾期贷款的罚息利率即借款合同约定利率上浮50%计收利息，并对应付未付利息计收复利，符合上述规定和合同约定，故对帛道堂公司、华城道桥公司、顺欣公司有关罚息、复利的抗辩意见，本院不予采信。抚顺银行北站支行主张帛道堂公司偿还贷款本金4940万元，截至2020年3月21日欠息269222.11元、罚息8146060.00元、复利681978.86元，本息合计58497260.97元，以及之后产生的直至全部偿还完毕之日止的利息、罚息、复利，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第九条规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。抚顺银行北站支行虽与辽宁澎健药业有限公司签订抚银北支2017年流贷010号抵001号、002号《抵押合同》，由辽宁澎健药业有限公司以其名下房产、设备为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》设定抵押，但抵001号《抵押合同》所附“抵押物清单”中的房产未全部办理抵押登记，故抚顺银行北站支行仅对记载于辽（2019）抚顺市不动产证明第0011915号不动产登记证明的4处房产设立抵押权。抚顺银行北站支行诉请对帛道堂公司提供的抵押物（包括土地、房产、设备等）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院仅对抚顺银行北站支行在辽（2019）抚顺市不动产证明第0011915号不动产登记证明与21040320170026号动产抵押登记书范围内的抵押财产享有优先受偿权予以支持。抚顺银行北站支行与冯振泰、祁成武签订《保证合同》，为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》及其修订或补充项下的本金及利息承担连带保证责任，冯振泰及其共有人吴鸣与祁成武对此均不持异议，现债务人帛道堂公司未按约定偿还贷款本金及利息，抚顺银行北站支行诉请冯振泰、吴鸣、祁成武承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第二百二十六条规定，以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。本案，抚顺银行虽与冯振泰、祁成武、华城道桥公司签订《质押合同》，但未办理股权质押登记，故质权未能依法设立。根据《质押合同》约定，出质人未按合同约定设定质权致使质权未设立或无效的，出质人应对债务人在主合同项下的债务承担连带保证责任。因此，虽然质权未能设立，但冯振泰、祁成武、华城道桥公司应按照合同约定在其质押股权价值范围内对案涉借款承担连带保证责任。华城道桥公司关于因质押权不成立、亦未签订连带责任保证书而不承担连带保证责任的抗辩意见，不符合合同约定，本院不予采信。抚顺银行北站支行作为债权人与保证人启运公司、顺欣公司分别签订《保证合同》，为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》及其修订或补充项下的主债权本金贰仟万元整、壹仟捌佰万元整承担连带保证责任，启运公司、顺欣公司对此均不持异议，现债务人帛道堂公司未按约定偿还贷款本金及利息，抚顺银行北站支行诉请启运公司、顺欣公司对担保的主债权本金及对应的利息、罚息、复利承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。抚顺银行股份有限公司作为甲方与乙方启运公司、顺欣公司分别签订《融资担保合作协议》，在《融资担保合作协议》的有效期内，启运公司、顺欣公司又与抚顺银行北站支行分别签订了《保证金质押合同》，启运公司为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》项下的债权本金贰仟万元整提供担保，顺欣公司为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》项下的债权本金壹仟捌佰万元整提供担保。现被担保人帛道堂公司未按期履行还款义务，抚顺银行北站支行诉请启运公司、顺欣公司对担保的债权承担质押担保责任，符合约定。关于顺欣公司抗辩抚顺银行北站支行对尾号0011、0013保证金账户不享有优先受偿权一节，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。依照该规定，金钱作为一种特殊的动产，可以用于质押。本案，启运公司、顺欣公司在抚顺银行开立保证金账户，以保证金账户内的全部资金作为出质标的。根据《融资担保合作协议》和《保证金质押合同》约定，乙方同意作为出质人，提供保证金质押担保，被担保的主债权为由乙方提供保证的甲方债权(包括本协议签订前乙方已提供保证担保的甲方债权)；保证金自存入之日起即转移占有，在所担保的主债权本金金额逐期偿还后，保证账户中的保证金不得取出，其内资金将继续存放在保证金账户中作为出质人向质权人提供的担保贷款的质押担保，未经质权人书面同意，在主债权被清偿前，出质人不得支取或要求返还已交付的保证金，也不能使用保证金账户进行收付结算。据此，抚顺银行北站支行取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求，应当认定当事人之间已就案涉保证金账户内的资金设立质权。保证金以专门账户形式特定化并不等于固定化，顺欣公司提供的证据不足以证明案涉保证金不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定的保证金特定化要求，故其抗辩意见本院不予采信。抚顺银行北站支行诉请启运公司、顺欣公司对担保的主债权本金及对应的利息、罚息、复利承担连带保证责任及对保证金优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。马广和作为保证人与债权人抚顺银行股份有限公司及各分支机构订立《最高额保证合同》，马广和未提交证据证明该合同系受胁迫签署，故其抗辩该合同因不是本人真实意思表示而无效，本院不予采信。《最高额保证合同》约定，本合同担保的主合同为：抚顺启运融资担保有限公司提供担保的债务人与债权人在2017年3月10日至2020年3月10日期间签订的全部授信业务合同及其修订或补充；前述授信业务合同，包括但不限于贷款合同、开立银行承兑汇票合同、开立保函合同等，签订主合同及主合同项下协议或其他法律文件时，无须再通知保证人。启运公司于2017年6月29日为抚银北支2017年流贷010号《流动资金借款合同》提供担保，符合上述约定，故马广和抗辩《最高额保证合同》不适用本案，本院不予采信。抚顺银行北站支行诉请马广和对启运公司担保的主债权本金2000万元及对应的利息、罚息、复利承担连带保证责任，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二百二十六条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，判决如下：一、被告辽宁帛道堂药业有限公司于本判决生效后三十日内偿还原告抚顺银行股份有限公司北站支行借款本金4940万元，截至2020年3月21日欠息269222.11元、罚息8146060.00元、复利681978.86元，本息合计58497260.97元，及自2020年3月22日起至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息和复利（按照借款合同约定计算)；二、如被告辽宁帛道堂药业有限公司未履行本判决第一项确定的给付义务，原告抚顺银行股份有限公司北站支行有权就辽（2019）抚顺市不动产证明第0011915号不动产登记证明与21040320170026号动产抵押登记书范围内的抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告冯振泰、吴鸣、祁成武对本判决第一项确定的给付义务承担连带保证责任；四、被告抚顺华城道桥有限公司在其持有的辽宁帛道堂药业有限公司股权600万股价值范围内对本判决第一项确定的给付义务承担连带保证责任；五、被告抚顺启运融资担保有限公司、马广和对本判决第一项确定的给付义务在债权本金2000万元担保范围内承担连带保证责任；六、原告抚顺银行股份有限公司北站支行对被告抚顺启运融资担保有限公司存入抚顺银行的保证金（账号：73×××33、01×××07、01×××57、01×××59)在债权本金2000万元担保范围内享有优先受偿权；七、被告抚顺市顺欣融资担保股份有限公司对对本判决第一项确定的给付义务在债权本金1800万元担保范围内承担连带保证责任；八、原告抚顺银行股份有限公司北站支行对被告抚顺市顺欣融资担保股份有限公司存入抚顺银行的保证金（账户：01×××11、01×××13)在债权本金1800万元担保范围内享有优先受偿权；九、驳回原告抚顺银行股份有限公司北站支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费334286元，由被告辽宁帛道堂药业有限公司、冯振泰、吴鸣、祁成武、抚顺华城道桥有限公司、抚顺启运融资担保有限公司、马广和、抚顺市顺欣融资担保股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省高级人民法院。审判长 张 帆审判员 郭 爽审判员 张 秦二〇二〇年十二月二十八日书记员 刘佳伟