湖南省邵阳市大祥区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0503民初1489号原告：中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行，住所地：邵阳市大祥区。负责人：王某某，该支行行长。委托诉讼代理人：邹国华，湖南森力（邵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨梅坤，湖南森力（邵阳）律师事务所律师。被告：李某，男，1990年5月6日出生，汉族，住邵阳市双清区。原告中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行（以下简称：中国某某邵阳双拥路支行）与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国某某邵阳双拥路支行委托诉讼代理人邹国华到庭参加诉讼。被告李某经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国某某邵阳双拥路支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告李某立即偿还原告借款本金339748.96元（其中拖欠本金17817.12元、未到期本金321931.84元）、应收利息17883.78元、拖欠本金的罚息687.60元、应收利息的罚息713.83元（前述拖欠的本金、利息、罚息均计算至2020年5月25日止，顺延按照贷款合同约定的利率标准照计至本息全部还清之日止），共计359034.17元；2、判决原告对被告李某提供的抵押财产即登记在被告李某名下的位于邵阳市北塔区×××××的房产（所有权证号：R00×××××，他项权证号：邵房他证字第T**×××××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿。3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：中国某某邵阳双拥路支行诉称，被告李某因购买住房需要，于2012年7月10日向原告（原为中国某某股份有限公司邵阳市红旗路支行，于2015年9月经审批变更为中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行）申请住房贷款43万元。经审查，原告同意向被告李某发放贷款，2012年8月2日，双方签订了《中国某某股份有限公司个人住房/商业用房贷款合同》（合同编号：JJ8KAB20120040号），约定被告李某向原告借款43万元用于购买位于邵阳市北塔区状元府邸的住房一套，贷款期限240期，年利率7.205%（其中：基准利率6.55%，利率浮动比+10%），采取按月等额本息还款方式，如逾期还款，逾期罚息利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%执行，如借款人未按期归还贷款本息，属于借款人违约，出现该违约情形时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的为实现债权所产生的律师费等各项损失的权利。并约定以被告所购买的住房作为分期偿还前述住房贷款的抵押物，抵押担保的范围包括贷款本金及利息、违约金、实现债权的费用等，合同签订后，双方在邵阳市房产局依法办理了抵押登记。原告在依约于2012年8月8日向被告李某发放43万元的贷款后，被告李某自2019年7月开始持续拖欠贷款本息未还，截止至2020年5月25日，被告逾期12期，拖欠借款本金339748.96元（其中拖欠本金17817.12元、未到期本金321931.84元）、应收利息17883.78元、拖欠本金的罚息687.60元、应收利息的罚息713.83元，共计359034.17元未归还。综上所述，原、被告之间签订的贷款合同合法有效，由于被告不能按期归还贷款本息，已构成违约，依据合同约定，原告有权要求被告立即清偿拖欠的全部本息，并承担罚息。原告多次向被告催收无果，为此，特向人民法院依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告李某未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告李某因购买住房需要，于2012年7月10日向原告中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行（原为中国某某股份有限公司邵阳市红旗路支行，于2015年9月29经邵阳银监分局审批变更为中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行）申请住房贷款43万元。经审查，原告同意向被告李某发放贷款，2012年8月2日，双方签订了《个人住房/商业用房贷款合同》（合同编号：JJ8KAB20120040号），约定:被告李某向原告借款43万元用于购买位于邵阳市北塔区×××××号住房一套，贷款期限240期，年利率7.205%（其中：基准利率6.55%，利率浮动比+10%）；被告不可撤销地授权原告，在本合同生效后，将合同项下的贷款以转账形式划入售房人费敏华在银行开立的账户，以购买本合同所列之住房；原、被告双方商定，自贷款发放次月起，被告于公历每月20日按期归还贷款本息，被告自愿选择按月等额本息还款法归还贷款本息；如借款人未按合同约定时间（或期限）还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人清偿逾期本息为止，对不能按期支付的利息，贷款人有权按贷款逾期罚息息利率按月计收复息，贷款逾期罚息利率按合同约定的贷款利率标准加收50%执行，遇贷款罚息利率调整，本合同项下的罚息和复息按中国人民银行有关规定计收；本合同履行过程中，如借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，并向借款人和担保方通过诉讼方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。合同还约定：本次贷款以被告所购买的上述住房作为分期偿还前述住房贷款的抵押物，抵押担保的范围包括贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用等。合同签订后，双方于2012年8月6日在邵阳市房产局办理了抵押登记（他项权证号：邵房他证字第T**×××××号）。原告依约于2012年8月8日向被告李某指定帐户发放43万元的贷款后，被告李某自2019年7月开始持续拖欠贷款本息未还，截止至2020年5月25日，被告逾期12期，拖欠借款本金339748.96元（其中拖欠本金17817.12元、未到期本金321931.84元）、应收利息17883.78元、拖欠本金的罚息687.60元、应收利息的罚息713.83元，共计359034.17元未归还，原告多次向被告催收无果，因而成讼。以上事实，有原告的陈述、原告提供的企业信息工商登记、中国银监会邵阳监管分局文件、被告身份证复件、常住人口登记卡、贷款申请书、扣款授权委托书、《个人住房/商业用房贷款合同》、房屋他项权证书、贷款划付委托书、借款借据、贷款已还款明细清单等证据在案佐证，足以认定。本院认为，本案是一起金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人住房/商业用房贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，均应当认定为有效，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告履行了贷款义务后，被告未按合同的约定及时归还贷款本息，已构成违约，应承担本案的全部责任。根据双方签订的《个人住房/商业用房贷款合同》的约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，并向借款人和担保方通过诉讼方式催收，直至收回全部贷款本息（包括逾期利息及罚息），现被告自2019年7月开始持续拖欠贷款本息未还，截止至2020年5月25日，被告逾期12期，因此对原告诉请要求被告李某归还原告借款本金339748.96元（其中拖欠本金17817.12元、未到期本金321931.84元）、应收利息17883.78元、拖欠本金的罚息687.60元、应收利息的罚息713.83元，共计359034.17元（前述拖欠的本金、利息、罚息均计算至2020年5月25日止，顺延按双方签订的《个人住房/商业用房贷款合同》的约定计息至借款本息全部还清之日止），予以支持。被告李某以其所有的房产自愿提供抵押担保，并办理了抵押登记，因此，原告要求对被告李某抵押的位于邵阳市北塔区×××××的房产（他项权证号：邵房他证字第T**×××××号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。诉讼中，被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系无视法律之行为，其放弃答辩、质证等诉讼权利，对此应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效之日起十日内归还所欠原告中国某某股份有限公司邵阳市双拥路支行的借款本金339748.96元（其中拖欠本金17817.12元、未到期本金321931.84元）、应收利息17883.78元、拖欠本金的罚息687.60元、应收利息的罚息713.83元，共计359034.17元（前述拖欠的本金、利息、罚息均计算至2020年5月25日止，顺延按双方签订的《个人住房/商业用房贷款合同》的约定计息至借款本息全部还清之日止）。二、原告对被告李某抵押的位于邵阳市北塔区×××××栋的房产（他项权证号：邵房他证字第T**×××××号）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费计人民币6685元，由被告李某负担(此款原告已先行垫付，被告李某在支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  周 颖人民陪审员  肖擎纲人民陪审员  刘丽明二〇二〇年十二月十四日法官 助理  曾 晨书 记 员  马以兵附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。