广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1122民初1549号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司，住所地广西梧州市新兴一路**。 负责人：谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：罗志刚，广西汇豪律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玉婷，广西汇豪律师事务所律师。 被告：周荣英，女，1964年11月21日出生，汉族，住广西钟山县。 委托诉讼代理人：李凌云，女，1990年8月26日出生，汉族，住广西钟山县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称财保梧州市分公司）与被告周荣英追偿权纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告财保梧州市分公司的委托诉讼代理人李玉婷、被告周荣英的委托诉讼代理人李凌云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告财保梧州市分公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告周荣英支付原告财保梧州市分公司代偿款45553.60元及违约金（以45553.60元为基数，从2019年11月7日起按年利率24%计至还清之日止）；2.判决被告周荣英支付原告财保梧州市分公司保费5169.89元。事实和理由：2018年1月11日，被告周荣英作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）为被保险人与原告财保梧州市分公司签订了《个人信用贷款保证保险保险单》。由原告财保梧州市分公司为被告周荣英向光大银行南宁分行的借款85000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿之日止，被告周荣英每月向原告财保梧州市分公司缴纳保险费1409.97元。赔偿款等待期为80天，即被告周荣英拖欠任何一期贷款达到80天。原告财保梧州市分公司按照保险合同约定向光大银行南宁分行进行了理赔。理赔后，被告周荣英须向原告财保梧州市分公司偿还全部赔偿款和未付保险费；从原告财保梧州市分公司理赔当日开始超过30天，被告周荣英仍未向原告财保梧州市分公司偿还上述款项的，视为违约，被告周荣英需以尚欠全部款项为基数，从该保险理赔当日开始按每日千分之一计付违约金。2018年1月19日，光大银行南宁分行向被告周荣英发放贷款85000元，贷款期限36个月，年利率6.65%，按等额本息方式按月还款。被告周荣英偿还了部分贷款后便违约不再偿还。因被告周荣英未能按期还款，光大银行南宁分行向原告财保梧州市分公司提出理赔，原告财保梧州市分公司依合同约定向光大银行南宁分行还款本息45553.60元。理赔后，原告财保梧州市分公司多次要求被告周荣英偿还代偿款及110天（80天等待期+理赔后30天）的未付保费5169.89元（月保费1409.97元÷30天×110天），被告周荣英仍未支付上述款项。根据保险单的特别约定，被告周荣英违约的，以尚欠的全部款项为基数，按照每日1‰承担违约责任。因双方约定的违约金计算方式超过年利率24%，现原告财保梧州市分公司主张按照年利率24%计付违约金。为维护原告财保梧州市分公司的合法权益，原告财保梧州市分公司向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告财保梧州市分公司的诉讼请求。 被告周荣英辩称，被告周荣英向光大银行南宁分行贷款85000元是事实，原告财保梧州市分公司代被告周荣英偿还银行贷款本息，被告周荣英应支付原告财保梧州市分公司的代偿款本息，因此，被告周荣英同意偿还代偿款本金和保费，但被告周荣英认为违约金过高，希望原告财保梧州市分公司能免息，分期偿还。 本院经审理认定事实如下：2018年1月18日，光大银行南宁分行与被告周荣英签订《个人贷款合同》，合同约定：“被告周荣英向光大银行南宁分行贷款85000元，贷款期限为36个月，自2018年1月18日至2021年1月18日，执行年利率6.65%，等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还。”等等。原告财保梧州市分公司为该笔贷款提供保险服务，为此原告财保梧州市分公司与被告周荣英双方签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，双方约定：“由原告财保梧州市分公司为被告周荣英向光大银行南宁分行的借款85000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告周荣英每月向原告财保梧州市分公司缴纳保险费1409.97元,赔偿款等待期为80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向投保人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。”等等。2018年1月19日，光大银行南宁分行向被告周荣英发放贷款85000元。被告周荣英偿还部分贷款后，不再按照约定偿还光大银行南宁分行贷款。2019年11月7日，因被告周荣英未按约定还款，经光大银行南宁分行主张权利，原告财保梧州市分公司向光大银行南宁分行支付贷款本息合计45553.60元。被告周荣英尚欠原告财保梧州市分公司保费5169.89元。 上述事实，有当事人当庭陈述、《个人贷款合同》、贷款借据、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、还款记录、代偿债务与权益转让确认书等证据予以证实。 本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款的规定,当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告财保梧州市分公司与被告周荣英签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单系双方当事人 的真实意思表示,且不违反法律、法规的强制性规定,合法有效，当事人应当按照约定履行合同义务。光大银行南宁分行发放了贷款，被告周荣英未按约定偿还贷款,导致原告财保梧州市分公司为其代偿贷款本息45553.60元，被告周荣英尚欠原告财保梧州市分公司保费5169.89元，因此原告财保梧州市分公司有权向被告周荣英追偿上述代偿款、保费。关于原告财保梧州市分公司主张违约金的问题,本院认为,原告财保梧州市分公司主张违约金按照年利率24%计算超出了代偿时一年期贷款市场报价利率四倍16.6%（4.15%×4），故本院确定违约金应以代偿款45553.60元为基数,从代偿之日起按照年利率16.6%计至实际付清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下： 一、被告周荣英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款45553.60元及违约金（以45553.60元为基数，从2019年11月7日起按照年利率16.6%计至实际付清之日止）； 二、被告周荣英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保费5169.89元； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费534元（已减半收取，原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司已预交），由被告周荣英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  邹智利 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  杨 晶 附法律条文： 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。