西安市未央区人民法院民 事 判 决 书（2020）陕0112民初21679号原告：中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行。住所地：西安市经开区XX城XX路XX号。统一社会信用代码91610132920627885H。负责人：杨万勇，行长。委托诉讼代理人：王永婷，上海市XX城（西安）律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢力华，上海市XX城（西安）律师事务所实习律师。被告：窦宏刚，男，汉族，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行（以下简称中国银行经开支行）与被告窦宏刚信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告中国银行经开支行的委托诉讼代理人王永婷、卢力华到庭参加诉讼，被告窦宏刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告信用卡欠款本金83374.57元、利息9571.47元、还款违约金3008.59元、其他费用7916元，合计103870.63元（以上暂计算至2020年4月25日）； 2、判令被告向原告支付自2020年4月25日起至实际清偿完毕之日止的透支利息、还款违约金（按照中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同的约定方式计收，以欠款本金83374.57元为基数，按日利率万分之五计收透支利息至实际清偿之日）；3、判令被告承担本案律师费1000元，公告费及实现债权的费用；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月15日，被告填写《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请书》，申请额度为12万元，分期期数为36期。同日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡专向分期付款借款合同》，约定“借款人应于每期还款日即每期账单日起20日前足额清偿提额信用卡账户（以下简称提额账户）的当期所有欠款。若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支总利；除按贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。因提额账户存款不足发生透支由此而使贷款人产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）由借款人全额承担。借款人信用卡账户逾期超90天，贷款人有权将提额账户项下专向额度剩余欠款。之后，原告按照双方约定向被告足额发放了借款。但被告未依照合同约定按时足额还款，截止2020年4月25日，被告逾期还款本息及其他费用等共计103870.63元，其中本金83374.57元、利息9571.47元、还款违约金3008.59元、其他费用7916元。原告多次向被告催要未果。被告逾期未能还款，给原告造成重大损失，故原告诉至法院，请求判如所请。被告窦宏刚辩称,款项系长信公司向其支付，不是原告支付的。2018年10月被告有一次还款3600元。经审理查明：2017年11月13日，被告填写《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请表（2016版）》（以下简称申请书），向原告申领分期付款额度12万元，信用卡卡号为XXXXXXXXXXXX3791。后原告（贷款人）与被告（借款人）签订《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》（以下简称分期付款合同）（附件一：中国银行股份有限公司信用卡领用合约；附件二：信用卡专向分期业务通用条款）。约定：贷款人向借款人提供用于本合同第三条用途的专向信用额度，该信用额度可于借款人消费时一次性使用并分期偿还，以下或可简称“专向额度”。信用卡专向分期额度为12万元，分36期偿还，自借款人实际使用专向额度进行交易之日起计算。合同第三条约定：信用卡专向分期额度的用途为借款人支付购买品牌广汽本田汽车的款项。合同第四条约定：信用卡专项分期业务手续费的费率为专向分期额度的9.5%，手续费计算公式：手续费=信用卡专向分期额度×费率，手续费金额为11400元，手续费应于借款人使用专向额度进行交易当日分36期（每期为一个月）在借款人信用卡账户中扣收。合同第六条信用卡专向分期额度的使用：借款人应于获知可使用专向额度交易之日起5个工作日内至贷款人指定的POS机办理信用卡专向分期付款交易，并授权贷款人将交易款项（不包含手续费金额）划付至借款人所购汽车经销商专用账户（账户名：陕西银光汽车贸易有限公司，账号：XXXXXXXXXXXXXXX0838）。合同第七条信用卡专向分期额度的偿还：合同项下专向额度采取月均等额、取整入账方式偿还，具体还款金额以信用卡对账单记载为准；合同项下专向额度每期应还款项将全部计入提额信用卡账户每月最低还款额，不享受每月10%的最低还款额规定；借款人应于每期还款日前足额清偿提额信用卡账户，若借款人于每期还款日前未足额清偿提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，借款人应自透支交易记账日起按透支金额日利率万分之五按月计收复利向贷款人支付透支利息；除贷款人规定支付透支利息外，借款人还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。附件二信用卡专向分期业务通用条款第四条借款人违约事件及处理：借款人出现未按期归还贷款本息，构成或视为本合同项下违约，贷款人有权分别或同时采取下列措施：宣布本合同项下专向额度剩余欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等……。第五条第二款约定，本合同载明的借款人住址为讯通及联系地址，今后凡与本合同项下专向额度有关的对账单据、催收单据及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准；借款人承诺在通讯地址及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯地址及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。合同载明被告窦宏刚的住址为西安市长安区XX街XX号。2017年11月20日，原告向被告所购汽车经销商陕西银光汽车贸易有限公司专用账户（账号：XXXXXXXXXXXXXXX0838）支付借款12万元。后被告未按约定期限还款，根据原告提交的对账单及证据，截止2020年4月25日，被告逾期未偿还合计金额为81972.79元，其中本金63376.57元、利息9571.47元、还款违约金3008.59元、其他费用6016.16元；尚有6期未到期合计金额为21897.84元，其中本金19998元、手续费1899.84元；以上合计103870.63元。2020年6月1日，原告与上海市XX城（西安）律师事务所签订《风险代理协议》，就原告与被告、陈素君等十六案信用卡逾期还款纠纷，原告委托上海市XX城（西安）律师事务所代理诉讼执行等相关事宜。2020年8月24日，原告向上海市XX城（西安）律师事务所支付16000元诉讼代理*律师代理费。另查明，原告主张的违约金系滞纳金；主张的其他费用系手续费，手续费计算方法为分期付款合同中约定的9.5%。诉讼中，因双方分歧较大，致本案调解无果。以上事实，有中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期业务申请表、中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同、对账单、结算业务申请书、风险代理协议、陕西增值税专用发票及当事人的陈述等在卷予以佐证。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司陕西省分行信用卡汽车专向分期付款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告依约向被告履行了提供资金义务，被告应按合同约定向原告偿还本息及相关费用。现原告依照合同约定主张被告偿还截止2020年4月25日的逾期本金、利息、还款违约金、手续费及未到期本金、手续费共计103870.63元，符合合同约定，理由正当，本院予以支持。原告以被告欠款本金83374.57元为基数，按照日利率万分之五主张自2020年4月25日至实际清偿之日止的透支利息，于法不悖，本院予以支持，唯起算日应调整为2020年4月26日。原告主张自2020年4月25日起至实际清偿之日止的还款违约金，依据不足，本院不予支持。关于原告主张律师费、公告费及实现债权费用的诉讼请求，要求支付律师费1000元，于法有据，本院予以支持；但本案未产生公告费，原告亦未提交证据证明实现债权的其他费用已实际支出，故本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条之规定，判决如下：一、被告窦宏刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付截止2020年4月25日的逾期本金、利息、还款违约金、手续费及未到期本金、手续费共计103870.63元； 二、被告窦宏刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付利息（计算方法：以未还本金83374.57元为基数，按照日利率万分之五，自2020年4月26日起计算至实际给付之日止）；三、被告窦宏刚于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行支付律师费1000元；四、驳回原告中国银行股份有限公司西安经济技术开发区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2397元（原告已预交），由被告负担，被告于支付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 员       刘晓国 二〇二〇年十二月十七日法官助理        杨  晏书 记 员       张  瑾 1