湖南省娄底市娄星区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1302民初5118号原告：中国银行股份有限公司娄底分行，住所地：娄底市娄星区氐星路**。负责人：易松寿，系该行行长。委托诉讼代理人：姜时杰，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂娜，湖南淡远（娄底）律师事务所实习律师。被告：吴慧民，男，汉族，1957年10月1日出生，住湖南省娄底市娄星区。原告中国银行股份有限公司娄底分行（以下简称中国银行娄底分行）诉被告吴慧民信用卡纠纷一案，本院于2020年12月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行娄底分行的委托诉讼代理人姜时杰、聂娜、被告吴慧民均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行娄底分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴慧民立即向原告偿还其信用卡透支款本金20,543.24元，利息23,099.98元及违约金等5,507.29元，合计49,150.51元(该数据截至2020年11月2日)，此后利息等按《中国银行信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿之日止;2.被告承担本案的全部诉讼费用。被告吴慧民辩称，被告是以本人的名义向原告办理的信用卡，用于公司生产经营。因被告是公司法人和股东，先前是公司在还款，之后公司倒闭后，就没有能力偿还，被告和原告协调过，但是没有成功。查明的事实本院根据当事人的主张及举证情况，确认本案以下事实：2010年6月17日，被告吴慧民向原告中国银行娄底分行申请办理信用卡，填写了《信用卡申请表》，并承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡章程》。同时，被告吴慧民声明签字“本人（等）已参阅并同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中国银行信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议。”《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》具体内容如下:“……第十八条除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天……第十九条……乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第二十五条甲方应在到期还款日之前及时偿还欠款……第二十八条甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按照相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款……第三十条……乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方……第三十五条乙方按甲方申请信用卡时指定的唯一通讯地址（申请表中勾选的单位地址或家庭地址作为唯一通讯地址，未选或多选视为指定家庭地址为唯一通讯地址）、手机号码、电子邮箱等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件……第三十七条甲方同意，上述唯一通讯地址为民事诉讼程序中的有效送达地址，适用于第一审程序、第二审程序、审判监督程序和执行程序……”。原告中国银行娄底分行经审查后向被告吴慧民发放了卡号为5124********的信用卡。被告吴慧民申领信用卡后开始消费但未能按约还款，截止至2020年11月2日，被告吴慧民尚欠原告中国银行娄底分行透支的信用卡本金20543.24元，利息23099.98元，违约金等5507.29元，合计49150.51元。因被告吴慧民未按照约定偿还透支款，原告中国银行娄底分行经多次催收未果，诉至本院请求判决如上所述。另查明，在庭审过程中，原告中国银行娄底分行同意就其主张的利息及违约金总额以结算的本金为基数，按年利率24%的标准计算自违约之日起至2020年11月2日止，超过部分同意予以核减，2020年11月3日之后的利率继续按合同约定计算。上述事实，有原告提交的身份信息、中国银行信用卡申请表、信用卡诉讼台账、欠款证明、中国银行信用卡领用合约、章程及原告的陈述在案佐证。判决的理由与结果本院认为，被告吴慧民与原告中国银行娄底分行签署的《中国银行信用卡申请表》和《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均是双方当事人的真实意思表示，对双方当事人均具有法律约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告中国银行娄底分行已依约向被告吴慧民发放了卡号为5124********的信用卡。被告吴慧民使用该信用卡进行了消费，但被告吴慧民未按约定偿还透支款，其行为已构成违约。根据合同约定，被告吴慧民未按约定偿还欠款的，应支付本金、利息及违约金。原告中国银行娄底分行主张的利息及违约金超过了法定利率上限，本院对超过部分予以调减。被告吴慧民辩称该信用卡是公司在使用，但其并未提供证据予以证明，故，对于该辩解意见，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:一、由被告吴慧民在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司娄底分行信用卡透支的本金20,543.24元、利息及违约金25,637.96元，合计46,181.20元(利息计算至2020年11月2日止，此后利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司娄底分行的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元（已减半收取），由被告吴慧民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员  周威二〇二〇年十二月二十五日书记员  易也附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。