湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0602民初9100号 原告：中银保险有限公司岳阳中心支公司，住所地：岳阳市岳阳楼区站前路办事处新站社区站前路**中银大厦**。统一社会信用代码：914306006780171138。 主要负责人：任旭阳，总经理。 委托诉讼代理人：刘宇，湖南森力律师事务所律师。 被告：彭小宁，男，1972年10月20日出生，汉族，住岳阳楼区。 被告：张元会，女，1972年9月26日出生，汉族，住岳阳楼区。 第三人：中国银行股份有限公司岳阳分行，住所，住所地：岳阳市站前路**社会信用代码：91430600886092062T。 主要负责人：曾滔，行长。 委托诉讼代理人：王新卫，男，1968年1月30日出生，汉族，住岳阳市环卫局生活区。系该行职员。 原告中银保险有限公司岳阳中心支公司（以下简称“中银保险岳阳支公司）诉被告彭小宁、张元会、第三人中国银行股份有限公司岳阳分行（以下简称中国银行岳阳分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银保险岳阳支公司的委托诉讼代理人刘宇、第三人中国银行岳阳分行的委托诉讼代理人王新卫到庭参加了诉讼。被告彭小宁、张元会经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中银保险岳阳支公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告彭小宁立即向原告偿还代偿款项378166.40元，并按银行同期贷款利率标准（年利率4.75%）支付自2017年8月20日起至实际偿付之日止的利息；2.判令被告张元会在上述代偿本息及实现债权的费用范围内与被告彭小宁承担连带清偿责任；3.由二被告共同承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年1月21日，被告彭小宁与第三人中国银行岳阳分行签订了《个人贷款合同》，约定第三人向被告彭小宁发放贷款30万元，期限为12个月，还款方式采用按月还息，到期一次还本。为保证上述合同的切实履行，被告彭小宁于2014年2月10日在原告公司投保了商户小额贷款保证保险，由原告为被告的还款义务提供履约保证保险，保险金额为388080元。被告彭小宁获得贷款后未履行还款义务，第三人向岳阳楼区人民法院提起诉讼，经审理判决，认定该贷款属于被告彭小宁和张元会的夫妻共同债务，由二被告承担连带清偿责任。此后，因二被告仍未向第三人还款，于是第三人向原告提出索赔，原告向其赔付378166.40元。第三人向原告出具了《权益转让书》和《协助追偿承诺书》。综上，原告依约向第三人中国银行岳阳分行理赔后，有权在赔付范围内代位行使对二被告进行追偿的权利，现特提起诉讼，请求判如所请。 被告彭小宁、张元会未提出答辩意见。 第三人中国银行岳阳分行辩称，原告所诉属实，该行已经保险理赔获得保险金378166.40元，并依据保险法的规定将上述债权转让给了原告中银保险岳阳支公司，请求人民法院依法支持原告的诉求。 原告中银保险岳阳支公司提交了如下证据：1.个人贷款合同、借款借据、贷款已还明细清单、岳阳楼区人民法院（2015）楼民三初字第498号民事判决书和269号执行裁定书，以及被告彭小宁和张元会的结婚证，拟证明被告彭小宁向第三人中国银行岳阳分行贷款30万元未履行还款义务，人民法院已经审理判决的事实；2.商户小额贷款保证保险单、出险通知书、损失清单、赔偿报告书、赔案审批表、赔款计算书、赔款收据、权益转让书、协助追偿承诺书，拟证明被告彭小宁在原告处投保商户小额贷款保证保险，因其未履行偿还贷款本息的义务，原告向第三人中国银行岳阳分行赔付保险金378166.40元，第三人将案涉保险标的的所有权益转让给原告，原告有权向被告进行代位求偿；3.律师函、授权委托书和快递单，拟证明原告作为保险人在取得代位求偿权后多次向被告催还代偿款的事实。 本院经审查，对上述证据予以采信，并确认如下案件事实： 2014年1月21日，第三人中国银行岳阳分行与被告彭小宁签订了一份《个人贷款合同》，合同约定第三人向被告彭小宁发放30万元个人投资经营贷款，贷款利率为浮动利率，从放款之日起每12个月为浮动周期，根据中国人民银行公布的同期贷款利率上浮30%，首次浮动周期内贷款利率为年利率7.8%，贷款周期为一年，还款方式为按季付息，到期一次性还本，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。上述贷款合同签订后，第三人中国银行岳阳分行依约定向被告彭小宁发放贷款30万元。 2014年2月10日，被告彭小宁向原告中银保险岳阳支公司投保了“商户小额贷款保证保险”，保险单载明：投保人：彭小宁，被保险人：中国银行岳阳分行；借款合同编号：JJ5SCA20140004号，借款期限：12个月，自2014年2月12日起至2015年2月11日止，贷款本金：300000元，贷款年利率：7.8%，保险金额：388080元，月度费率0.24%，保险费：11176.70元，保险期间：12个月，自2014年2月12日0时起至2015年2月11日24时止。 被告彭小宁获得贷款后，按贷款合同约定向第三人中国银行岳阳分行支付利息，但自2015年2月28日贷款到期后，却未能依约定偿还借款本金，第三人经多次催讨未果后，于2015年7月2日向本院提起诉讼。本院经审理于2016年1月10日作出了（2015）楼民二初字第498号民事判决书，判决彭小宁、张会元在判决生效之日起十日内向中国银行岳阳分行偿还借款本金30万元及其利息（截止2015年5月20日利息及罚息共计13361.60元，另自2015年5月21日至债务清偿之日止按年利率10.92%支付逾期利息），并承担案件受理费6000元。该判决生效后，中国银行岳阳分行向本院申请执行，因彭小宁、张元会暂无可供执行的财产，本院于2017年5月17日裁定终结本次执行程序。 2017年6月21日，第三人中国银行岳阳分行向原告中银保险岳阳支公司申请保险理赔。经核算，截止2017年5月25日被告彭小宁尚欠借款本金299900元、本金罚息65149.36元、利息5847.23元、利息罚息1269.81、案件受理费6000元，合计378166.40元。原告中银保险岳阳支公司于2017年7月5日向第三人中国银行岳阳分行支付了上述保险赔款，且双方于2017年8月20日签署了《权益转让书》和《协助追偿承诺书》。 本院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。本案中，被告彭小宁系商户小额贷款保证保险的投保人，其在获得第三人中国银行岳阳分行的贷款后，未依贷款合同的约定还本付息，构成违约，应当承担违约责任。上述债务发生在彭小宁与张元会夫妻关系存续期间，经本院认定为夫妻共同债务，并判决被告张元会应承担共同清偿责任。因此，本案属于因投保人和第三人对保险标的的损害而造成保险事故的情形，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第八条“投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，人民法院应予支持”的规定，本院对原告中银保险岳阳支公司主张被告彭小宁、张元会共同赔偿其损失378166.40元和按年利率4.75%支付资金占用期间利息的请求予以支持。 综上所述，本院依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 由被告彭小宁、张元会共同赔偿原告中银保险有限公司岳阳中心支公司损失378166.40元，并按年利率4.75%支付自2017年7月5日起至债务清偿之日止资金占用期间的利息。 上述应当支付的款项，限被告在本判决生效后十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3889元，由被告彭小宁、张元会承担。 如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  余勇 二〇二〇年十二月二十日 书记员  姜李