湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0302民初3481号 原告：扶碧华，女，1978年1月1日出生，汉族，户籍所在地湘潭市雨湖区，现住湘潭市雨湖区。 委托诉讼代理人：黄万香，湖南康泰律师事务所律师。 被告：黄艳，女，1985年5月11日出生，汉族，户籍所在地湘潭市雨湖区，现住湘潭市雨湖区。 委托诉讼代理人：张俊伟，湖南湘剑律师事务所律师。 原告扶碧华与被告黄艳民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告扶碧华及其委托诉讼代理人黄万香、被告黄艳及其委托诉讼代理人张俊伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告扶碧华向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金17.8万元及利息（利息按中国人民银行贷款市场报价利率15.4%，自2018年5月起算至债务全部清偿之日止）；2.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原、被告系朋友关系。被告因投资生意，向原告提出借款。原告出于帮忙之心，从2018年5月起至2019年1月止，采用微信转账和刷信用卡方式借给被告181,509元。后原告找到被告要求还款，但被告只同意偿还18万元，并于2019年5月30日向原告出具借条一张，载明：此款于2019年11月30日前归还，但此后被告仅于2019年9月20日左右偿还原告2000元，剩余17.8万元至今尚未归还。后经原告多次催要未果，故诉至人民法院，望判如所请。 被告黄艳辩称，1.答辩人与被答辩人之间不存在民间借贷关系。被答辩人与答辩人系朋友关系，被答辩人知晓答辩人通过刷信用卡的方式赚取手续费，于是自2017年开始，被答辩人要求答辩人带着一起赚钱。此后，有时候是被答辩人自己刷信用卡，有时候则是刷卡后将钱转给被答辩人，基本上是刷卡一个月左右的时间就能返回本金和收益。故不存在答辩人向被答辩人借款的事实。2.被答辩人之所以向答辩人出具借条，是因为被答辩人的上家“跑路”了，导致答辩人和被答辩人的钱都没有返回来，在被答辩人到答辩人单位不断吵闹的情况下，答辩人为了息事宁人而被迫所写。同时，答辩人出于害怕被答辩人到单位再吵闹，于是于2019年9月20日以微信转账方式转给被答辩人1000元，并在被答辩人的要求下备注了“9月还1000欠179,000元”。3.被答辩人所主张的每笔所谓借款，答辩人在之后都已经转给了被答辩人，而且金额远远不止原告起诉的金额，这些都有微信转账、支付宝转账及银行转账记录。以上也可以看出双方间并不是借贷关系。而且从答辩人的银行账户流水可以看出，只要信用卡平台公司转钱给答辩人后，答辩人就支付给了原告，可以看出是刷信用卡赚取手续费。4.答辩人因为法律意识淡薄，且是处于帮朋友赚钱的目的，现答辩人自己也损失了三十多万元，故请求人民法院法院查明事实，维护答辩人的合法权益，打击被答辩人的虚假诉讼行为。 原告扶碧华为支持自己的诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1.原、被告身份证复印件；证据2.借条；证据3.协议；证据4.微信截图；证据5.银行流水及微信转账截图；证据6.录音（光盘）。 被告黄艳为支持自己的答辩意见，向本院提交了如下证据：证据1.中国建设银行转账记录、微信支付截图；证据2.被告与刘海燕、杨宇之间的微信聊天记录。 本案开庭后，原、被告双方均向本院补充提交了一组证据： 原告扶碧华补充提交的一组证据为：原、被告资金往来统计表及支付宝转账记录、建设银行个人明细对账单。 被告黄艳补充提交的一组证据为：被告黄艳给原告扶碧华2019年5月至7月的微信转账截图。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。 对原告扶碧华所提交的前述证据，本院认定如下：对证据1，本院对其真实性、合法性及关联性均予以认定；对证据2、3、4、5、6的真实性，本院均予以认定；对在开庭后补充提交的“原、被告资金往来统计表及支付宝转账记录、建设银行个人明细对账单”，本院对其真实性予以认定。 对被告黄艳所提交的前述证据，本院认定如下：对证据1，本院对其真实性予以认定；对证据2，本院对其真实性予以认定，但该证据与本案不具有关联性，且无法达到被告的证明目的。 对于原、被告双方在开庭后分别补充提交的证据，本院对其真实性均予以认定，但被告补充提交的该组证据达不到其证明目的。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告扶碧华与被告黄艳原系同事关系，两人于2016-2017年左右同在湘潭大洋百货大楼上班时认识。两人认识后，原告以信用卡套现和刷信用卡的方式获取相应资金后，再将上述获得的资金转给被告，被告则以每收到1万元，转回10300元的方式将所借本息返还支付给原告。至2019年5月份止，原、被告双方已就2019年5月1日之前的本息结清；但2019年5月、6月、7月份的款项，被告未按照之前的方式及时将本息返还支付给原告，于是原告多次找到被告要求还本付息。2019年8月初，在原告多次催要的情况下，经原、被告双方协商一致，确认在约22万元本金未返还的情况下，被告仅需向原告偿还本金18万元，并由原告将一份打印好的格式借条交给被告填写内容、签名和捺手印。该借条载明的主要内容有：兹有黄艳向扶碧华借款现金人民币壹拾捌万元整（180000元），作投资生意用途，此款定于2019年11月30日前归还，逾期不能归还的，扶碧华有权优先向法院申请查封黄艳名下的一切财产拍卖或转让以作还款用途，此借据一经签名即产生法律效力，双方不得反悔。借款人：黄艳，身份证号码：430302198505××××，家庭地址：湖南省湘潭市雨湖区××巷××号。2019年5月30日。被告在庭审中自认上述借条上的手写部分及签名均是由其本人所写，手印也是其本人所捺印。同日，被告根据原告的要求，还在该借条的背面书写了一份“协议”，该“协议”载明：“借款还钱协议计划从2019年9月30日分期还款，到2020年9月30还清。借款人：黄艳，2019.5.30”。被告还在该协议上加捺了手印。之后，被告分别于2019年9月、10月向原告各偿还了1000元，共计2000元，但此后未再向原告还款。原告遂诉至本院，形成本诉。 另查明，原告陈述，其于2019年5月、6月、7月转给被告的款项中有6万元是其“支付宝”中的存款，该6万元是直接以支付宝转账形式付给被告的，对此，被告予以认可。 本院认为，本案中的争议焦点是：原、被告之间是否形成形成合法、有效的民间借贷关系；被告是否应当承担向原告偿还17.8万元的民事责任。对此，本院综合分析如下： 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第十五条规定“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定”。而本案中，被告虽然辩称其与原告之间不存在民间借贷关系，而是由其带着原告赚钱，其本人也没有拿原告的钱，但被告并未提交确实、充分、有效的证据来证明本案中的债权纠纷并非民间借贷所引起；且根据查明的事实，反倒能证实原告将其自有资金或以信用卡套现和刷信用卡方式获取的资金借给被告，之后再由被告将本息直接偿还给原告；尤其根据原告提交的借条、协议及双方的当庭陈述能证实，经双方协商一致，双方于2019年8月初就未偿还款项的还款金额、还款时间等事宜重新达成了一致意见。在这种情况下，应视为原告借款给被告及由被告向原告出具借条、协议等行为均系原、被告真实意思表示，双方间形成民间借贷关系。但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第十四条第一项之规定：套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。而本案中，根据原、被告双方在开庭时的当庭陈述能证实本案所涉及的款项，除其中的6万元之外，其余均是原告通过刷信用卡和信用卡套现的方式获取相应资金后再转贷给被告。故根据前述司法解释的规定，原、被告之间就6万元之外所形成的民间借贷合同应为无效合同。根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条之规定，被告应就除6万元之外的12万元承担返还责任，扣减掉被告已返还的2000元，被告尚应承担向原告返还11.8万元的民事责任。对于另外的6万元，因系原告的个人存款，不属于上述无效情形，故原、被告双方之间就该6万元形成合法、有效的民间借贷关系，故被告应承担向原告偿还该6万元借款的民事责任。 对于原告要求被告按照年利率15.4%计算自2018年5月起至债务全部清偿之日止的利息的诉讼请求。本院认为，原告提交的由被告出具的借条和协议上均未约定借款利率，故应视为原、被告双方于2019年8月初重新达成一致意见时，双方未再约定借款利息，且未予归还的款项中仅有6万元属于合法、有效的民间借贷，故本院对原告要求按照年利率15.4%计算利息的诉讼请求不予支持。但由于被告向原告出具的“协议”上约定有“借款还钱协议计划从2019年9月30日分期还款，到2020年9月30还清…”，在该协议和前述借条上均未明确约定分期次数和每次还款金额的情况下，本院结合前述分析并根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项之规定，将本案中的逾期利率计算为：以6万元本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，自2020年10月1日起算至本案清偿之日止。 综上所述，本院对原告的诉讼请求予以部分支持，对于被告的答辩意见不予支持。依据《中华人民共和国民法总则》第三条、第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第十五条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告黄艳于本判决生效之日起五日内支付原告扶碧华17.8万元并支付逾期利息（逾期利息以6万元本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，自2020年10月1日起算至本案清偿之日止）； 二、驳回原告扶碧华的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3860元，由被告黄艳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 长 左 斌 人民陪审员 李 湘 人民陪审员 刘念琼 二〇二〇年十二月四日 书 记 员 蒋 垚 附：相关法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第三条：民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 第一百五十七条：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十四条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 第十五条：原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼,被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉,并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的,人民法院应当依据查明的案件事实,按照基础法律关系审理。 当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议,不适用前款规定。 第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。