广东省阳江市阳东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1704民初2100号原告：中国工商银行股份有限公司阳东支行，住所地：广东省阳江市阳东区***********。主要负责人：郑先强，该行行长。委托诉讼代理人：阮健娜，广东荣耀律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。被告：温家起，男，1990年4月2日出生，汉族，住广东省阳江市阳东区*************。原告中国工商银行股份有限公司阳东支行（以下简称工商银行阳东支行）与被告温家起金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行阳东支行的委托诉讼代理人冯大双到庭参加诉讼，被告温家起经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳东支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告工商银行阳东支行与被告温家起签订的《个人购房借款/担保合同》（编号A：一手房字阳江分行阳东支行2016年0221号）；2、判令被告温家起立即偿还借款本金167764.86元及利息3649.7元（利息计至2020年5月21日止，从2020年5月21日起计至贷款本息清偿日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算）给原告工商银行阳东支行；3、判令被告温家起支付律师费5700元给原告工商银行阳东支行；4、确认原告工商银行阳东支行对处置被告温家起位于阳江市阳东区房产所得价款在第二、三、五项诉讼请求的债权范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告温家起负担。事实和理由：2016年9月18日，工商银行阳东支行与温家起签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号A：一手房字阳江分行阳东支行2016年0221号），约定温家起向工商银行阳东支行借款176000元，用于购买阳江市阳东区**********房产[该房屋评估价为252132元，不动产权证号：粤（2019）阳江市（阳东）不动产权第000号]，贷款期限30年。温家起以上述房产为本案贷款作抵押并办理了抵押登记手续[不动产登记证明号为：粤（2020）阳江市（阳东）不动产证明第000号]，抵押担保的范围包括合同项下的贷款本息及实现债权的费用等。上述合同签订后，工商银行阳东支行依约向温家起发放贷款，但温家起此后并未依约偿还贷款。截至2020年5月21日止，温家起已累计21期、连续5期逾期还款，尚欠贷款本金167764.86元、利息3649.7元。现工商银行阳东支行根据《个人购房借款/担保合同》的约定，单方行使合同解除权，主张解除《个人购房借款/担保合同》，并要求温家起承担律师费等工商银行阳东支行为实现债权产生的一切费用。工商银行阳东支行为维护自身合法权益，特向阳江市阳东区人民法院起诉，望判如所请。被告温家起未作答辩和举证。经审理查明：2016年9月18日，工商银行阳东支行（贷款人）与温家起（借款人、抵押人）、阳江市阳东区春江房地产开发有限公司（保证人）签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定:贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为176000元，用于购买坐落于阳江市阳东区**************房屋，贷款期限30年，自2016年9月18日至2046年9月18日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户：户名：阳江市阳东区春江房地产开发有限公司，账号：201********xxxx，开户行：中国工商银行阳江东区支行，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法，以每月20日为还款日；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的贷款利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的方式为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；抵押人（温家起）自愿向贷款人提供位于阳江市阳东区*********房产作抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿等内容。上述合同签订后，双方即办理了阳江市阳东区*****************房产的预抵押预登记手续。2016年11月15日，工商银行阳东支行按照上述《个人购房借款/担保合同》的约定，将温家起所借款项176000元汇至阳江市阳东区春江房地产开发有限公司的银行账户，工商银行阳东支行与温家起并签订一份《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》进行确认。该借据载明的实贷日期为2016年11月15日，借款人为温家起，借款金额为176000元，贷款月利率为4.2875‰，贷款到期日为2046年9月18日，借款用途为购房。温家起在该借据的借款人处签名并加盖指模确认。借款后，温家起一直正常还款至2018年10月19日。自2018年10月20日起，温家起开始出现逾期还款情况，且其从2020年1月23日之后一直没有偿还借款本息给工商银行阳东支行。截至2020年5月21日止，温家起已累计逾期20期，连续逾期5期没有还款，尚欠工商银行阳东支行借款本金167764.86元（含未到期借款本金），利息3649.7元（含罚息）。工商银行阳东支行因自行催收借款无果，遂于2020年7月23日向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明：就案涉阳江市阳东区***********************房产，温家起已于2019年9月25日领取了《不动产权证书》（证号：粤（2019）阳江市（阳东）不动产权第000号），该证书载明的权利人为温家起，共有情况为单独所有，房屋坐落为阳江市阳东区**********************，房屋建筑面积为107.88平方米。2020年4月27日，工商银行阳东支行与温家起到阳江市自然资源局办理了上述房产的抵押登记手续，并取得《不动产登记证明》[证号：粤（2020）阳江市（阳东）不动产证明第000]，该证明载明的权利证明或事项为抵押权，权利人为工商银行阳东支行，义务人为温家起，房屋坐落为阳江市阳东区**********************，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为17.6万元，债务履行期限2016年9月18日至2046年9月18日。因本案纠纷，工商银行阳东支行委托了广东荣耀律师事务所的阮健娜律师和冯大双律师处理相关诉讼事务，为此用去律师服务费5700元。以上事实，有工商银行阳东支行提供的营业执照（副本）、温家起的身份证和户口薄、《个人购房借款/担保合同》、贷款借据、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、还款明细记录、《委托合同》、律师服务费发票，以及本案庭审笔录等证据在卷为证，本院予以确认。本院认为，工商银行阳东支行与温家起、阳江市阳东区春江房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。上述合同签订后，工商银行阳东支行依约向温家起发放贷款176000元，但温家起借款后却多期未按时足额偿还借款本息，截至2020年5月21日止，温家起已累计逾期20期，连续逾期5期没有还款，尚欠工商银行阳东支行借款本金167764.86元（含未到期借款本金），利息3649.7元（含罚息），温家起的行为显属违约，根据上述《个人购房借款/担保合同》的约定，工商银行阳东支行有权解除合同，并要求温家起提前清偿全部借款。现工商银行阳东支行请求解除本案《个人购房借款/担保合同》，并请求温家起偿还借款本金167764.86元及利息[计至2020年5月21日止的利息（含罚息）为3649.7元，从2020年5月22日起计至还清款时止的利息（含罚息）按上述《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算]，合法合理，本院应予支持。此外，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，债务人将其财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，温家起以其所有位于阳江市阳东区***********************房产为本案借款作抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，该抵押权已依法设立，工商银行阳东支行对上述房产享有抵押权，在温家起不履行债务时，工商银行阳东支行有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。现工商银行阳东支行请求对处置上述房产所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。至于工商银行阳东支行诉请的律师费问题，根据上述《个人购房借款/担保合同》的约定，贷款人工商银行阳东支行为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人温家起承担。据此，工商银行阳东支行诉请温家起支付律师费5700元，有合同依据，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司阳东支行与被告温家起及阳江市阳东区春江房地产开发有限公司于2016年9月18日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告温家起于本判决生效之日起十日内偿还借款本金167764.86元及利息[计至2020年5月21日止的利息（含罚息）为3649.7元，从2020年5月22日起至还清款时止的利息（含罚息）按上述《个人购房借款/担保合同》约定的利率计算]给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行；三、被告温家起到期不能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司阳东支行有权以被告温家起用于抵押的位于阳江市阳东区***********************房产（不动产权证号：粤（2019）阳江市（阳东）不动产权第000号）折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；四、被告温家起于本判决生效之日起十日内支付律师费5700元给原告中国工商银行股份有限公司阳东支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3842元，减半收取计1921元，由被告温家起负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 员 许伟强二〇二〇年十一月二十七日法官助理 林长青书 记 员 彭麒霖附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。