广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初3243号原告：中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，住所地茂名市官渡路桥北中区**。负责人：梁声海，行长。委托诉讼代理人：江帆，中国工商银行股份有限公司茂名分行职工。委托诉讼代理人：肖术，中国工商银行股份有限公司茂名石化支行职工。被告：萧春晖，男，1982年12月22日出生，汉族，住茂名市茂南区*****************，公民身份号码440************931。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行与被告萧春晖信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行的委托诉讼代理人江帆、肖术到庭参加诉讼。被告萧春晖经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告萧春晖立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号622**********028）透支本息及违约金共计人民币112193.12元（其中本金91272.34元，利息15550.22元，违约金5370.56元，利息、违约金暂计至2019年12月3日，自2019年12月4日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；2.判令被告萧春晖立即偿还其所欠原告牡丹贷记卡（卡号413**********447）透支本息及违约金共计人民币63448.89元（其中本金49881.81元，利息9766.57元，违约金3800.51元，利息、违约金暂计至2019年12月3日，自2019年12月4日起利息按日利率万分之五、违约金按最低还款额未偿还部分5％计付至透支本息还清之日止）；3.判令萧春晖承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2016年3月1日，被告萧春晖向原告提交《牡丹信用卡申请表》（附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等）一份，向原告申办牡丹信用卡。被告萧春晖在《牡丹信用卡申请表》的“主卡申请人签名”处签字予以确认。其后，原告将牡丹信用卡（卡号：413**********447）提供给被告萧春晖使用。此后，被告萧春晖以消费方式透支使用该信用卡。自2019年01月25日起被告萧春晖不能正常还款，经原告多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2019年12月3日，被告萧春晖拖欠原告该信用卡透支本息及违约金共计人民币63448.89元（其中本金49881.81元，利息9766.57元，违约金3800.51元）。2017年9月20日，被告萧春晖向原告提交《牡丹信用卡申请表》（附件含《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等）一份，向原告申办牡丹信用卡。被告萧春晖在《牡丹信用卡申请表》的“主卡申请人签名”处签字予以确认。其后，原告将牡丹信用卡（卡号：622**********028）提供给被告萧春晖使用。2017年10月18日，被告萧春晖向原告申请该信用卡临时调整额度，申请临时提高信用额度至12万元。《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》由被告萧春晖签字并加盖指模予以确认。经审批，被告信用卡额度审批为12万元。此后，被告萧春晖以消费方式透支使用该信用卡。自2018年10月5日起被告萧春晖不能正常还款，经原告多次催收后，其仍未能按时偿还。截至2019年12月3日，被告萧春晖拖欠原告该信用卡透支本息及违约金共计人民币112193.12元（其中本金91272.34元，利息15550.22元，违约金5370.56元）。原告认为，被告萧春晖与原告签订的上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为各方真实意思表示，符合法律规定，为真实、合法、有效的借贷担保法律关系，被告萧春晖应按上述合约的约定按时履行还款义务。鉴于被告萧春晖在原告采取电话、短信等方式催收后，仍拒绝还款，已严重违约，原告有权依照上述《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，要求被告萧春晖立即清偿其所欠原告上述欠款本息及违约金。被告萧春晖未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了牡丹信用卡申请表、中国工商银行牡丹卡信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表、信用卡交易明细、催收记录、承诺书、萧春晖身份证复印件、原告的营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件等证据。被告萧春晖拒不到庭，亦未提交证据和书面质证意见，视为放弃举证和质证权利，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告萧春晖分别于2016年3月1日和2017年9月20日向原告提交《牡丹新i游信用卡申请表》和《工银信用卡申请表（个人卡）》，向原告申请开立信用卡，原告经过审批后分别向原告发放卡号为413**********447/622**********797和622**********028的信用卡。《牡丹新i游信用卡申请表》和《工银信用卡申请表（个人卡）》均附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》。该两份领用合约均约定信用卡透支利率为每日万分之五，按月计收复利，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付违约金，每期违约金最高500元人民币，连续两次（含）以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。2017年10月18日，被告萧春晖向原告提交《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》，向原告申请12万元授信额度，原告经过审批后同意临时调额12万元。被告萧春晖在使用上述信用卡消费和还款中连续二个月以上发生逾期还款行为，并且至今未能清偿信用卡全部欠款。原告确认被告萧春晖截止至2019年12月3日尚欠原告信用卡（卡号6222********1028）欠款本金91272.34元、利息15550.22元（暂计至2019年12月3日）、违约金5370.56元，合计112193.12元；信用卡（卡号413**********447/622**********797）欠款本金49881.81元、利息9766.57元（暂计至2019年12月3日）、违约金3800.51元，合计63448.89元。2020年5月27日，原告诉至本院，请求判如所诉。另查明：根据原告提交的信用卡交易明细显示，被告萧春晖名下卡号为413**********447/622**********797和622**********028的信用卡分别在2019年8月25日和2019年9月5日被原告扣收最后一笔违约金后，不再被扣收违约金。本院认为：《牡丹新i游信用卡申请表》、《工银信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行广东省分行信用卡大额授信及调额审批表》系原告和被告萧春晖的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方当事人均应依约履行。被告萧春晖在使用信用卡消费和还款的过程中连续二个月未能按时足额偿还当期本息，且至今未能清偿信用卡的全部欠款，已构成违约，原告有权根据合同的约定要求被告萧春晖清偿所欠的全部信用卡欠款本息和违约金。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告现诉请被告萧春晖偿还截止至2019年12月3日尚欠的信用卡（卡号622**********028）欠款本金91272.34元、利息15550.22元（暂计至2019年12月3日）、违约金5370.56元，合计112193.12元和信用卡（卡号413**********447/622**********797）欠款本金49881.81元、利息9766.57元（暂计至2019年12月3日）、违约金3800.51元，合计63448.89元，有合同和法律依据，本院予以支持。自2019年12月4日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限。由于根据原告提交的信用卡交易明细显示，被告萧春晖名下卡号为413**********447/622**********797和622**********028的信用卡分别在2019年8月25日和2019年9月5日被原告扣收最后一笔违约金后，不再被扣收违约金，因此原告诉请之后产生的违约金，缺乏事实和法律依据，本院予以驳回。被告萧春晖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，原告的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分不成立，依法予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告萧春晖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行偿还信用卡（卡号622**********028）欠款本金91272.34元、利息15550.22元、违约金5370.56元，合计112193.12元（利息暂计至2019年12月3日，自2019年12月4日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；二、限被告萧春晖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行偿还信用卡（卡号413**********447/622**********797）欠款本金49881.81元、利息9766.57元、违约金3800.51元，合计63448.89元（利息暂计至2019年12月3日，自2019年12月4日起的利息按合同约定的日利率万分之五计算至信用卡欠款本息偿还完毕之日止，按月计收复利，但以不超过年利率24％为限）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3813元（原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行已预交），由被告萧春晖负担。该案件受理费由被告萧春晖在履行本判决确定的履行义务时一并迳付原告中国工商银行股份有限公司茂名石化支行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于茂名市中级人民法院。审 判 长  陈 磊人民陪审员  李彩凤人民陪审员  翁邦雄二〇二〇年十二月一日书 记 员  林慧萍