江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初4954号原告：闫波，男，1988年9月29日出生，汉族，住连云港市海州区。委托诉讼代理人：张龙江、王敏。被告：许静文，女，1971年4月18日出生，汉族，住连云港市海州区。委托诉讼代理人：周磊。第三人：花旺，男，1989年12月30日出生，汉族，住连云港市海州区。第三人：张亮，男，1988年2月23日出生，汉族，住连云港市海州区。原告闫波与被告许静文、第三人花旺、张亮民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告闫波及其委托诉讼代理人张龙江、王敏、被告许静文及其委托诉讼代理人周磊、第三人花旺、张亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫波向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款10万元及利息（利息从2019年6月29日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）、律师费6000元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年3月29曰，被告因经营周转缺少资金，向原告借款10万元，原告以网银转账方式给付，10万元全部转入被告建设银行账户(账号：62×××09)。被告承诺借款期限为三个月，即被告应于2019年6月28日前偿还借款，借款期满后原告多次索要欠款，被告均拒绝偿还，为维护原告合法权益，原告故诉至法院。被告许静文辩称，本案属于涉黑套路贷，被告不认识原告，被告起初是与花旺存在借贷关系，本案是以花旺、张亮、原告等人共同设计的多笔套路借款中的一笔，合计七笔借款，所有的借款单花旺一直没有归还给被告。在本案系列借款中，不仅有砍头息，还有巨额的高息，有的高达年息415%，高于银行贷款利率近70倍，高于法律保护15.4%的27倍，还有固定格式的空白借条及收条，以安排第三人出借，和要求还款给第三人，且在起诉中隐瞒了还款的事实，故意造成被告违约等典型的套路贷行为，还有涉黑的催收等情形，因此本案应依法移送公安机关处理；被告自2018年以来只与花旺存在借款关系，原告提供的借条，也是花旺出面与被告协商的，但是该借条是花旺提供的固定格式，在填写借条时，花旺故意没有填写出借人的姓名，被告误以为出借人是花旺，借条是事后后补的出借人姓名为原告，也是花旺故意安排原告向被告打款10万元，该款项实际上是花旺借用原告的账户转入的。因此，本案实际出借人是花旺。花旺出借给被告的借款利息过高，从2018年10月起至2020年6月，花旺诱使被告借款共计20个月，花旺及指示原告、张亮共计出借给被告本金54.4万元，其中砍头息7.9万元，实际出借本金为40.5万元，包含本案的10万元，被告在此期间通过银行转账、现金、微信转账还款73.35万元，本息合计归还超过法律保护标准，被告保留要求花旺等人退还多付利息的权利。2018年10月16日，被告收到借款10万元，当场支付利息2.1万元；12月10日，被告收到借款9.5万元，当场支付利息2万元；2019年1月6日，被告收到借款5万元，当场支付利息5000元；2019年1月16日，收到借款10万元，当场支付利息6000元；2019年1月23日收到借款5万元，当场支付利息2500元；2019年3月29日收到借款10万元（本案借款），当场支付利息1万元；2019年5月31日收到借款5万元，当场支付利息6500元。当场支付的款项均为砍头息，合计7.1万元。综上，请求驳回原告诉讼请求，移送公安机关处理。第三人花旺陈述，我一直念及与被告的情分，一直没有起诉被告，一直在与被告协商，而且我与被告之间还有很多的经济往来没有结算，我怕原告起诉后我的钱都拿不回来了。被告你敢发毒誓说不欠我的钱吗，你欠我的钱与原告是何关系，你现在是想不认账还是想耍赖，原告起诉是在我不知情的情况下起诉的，被告称是我让原告起诉的不是事实，原告起诉跟我无关，我如果起诉被告，年初就起诉了，我借给被告几十万元，两年了被告归还了多少钱。上次庭审被告说我套路被告，恐吓、涉黑，不是事实，被告称我去她家要钱，我一共去了三次，前两次是被告向我借款的，我去被告家里要钱被告出具借条的，第三次是被告很久没有归还本金，给我打电话协商还款计划，让我到被告家门口等她的。在被告没有还款的期间，我从未到被告家里催款，也没有威胁恐吓过被告，被告平时生病住院说没有钱还，我都是安慰被告先将身体养好，钱不着急还，这些我们微信聊天中都有体现。我对被告一直都是恭恭敬敬的，从未伤过和气，也未因为催款与被告发过脾气，都是根据被告要求协商来的。我一直供着被告，就怕被告不还钱，而且利息并未向被告所说的那么高，被告给我利息高也是被告哄着我，诱惑我借给她那么多钱，动不动跟我说她弟弟身价几千万，她丈夫每月给她几万元，要么就将银行卡余额截图给我看，说订了货，以这样的形式骗我，发生这样的事情，一方面是我经验不足，感觉被告人不错，被告按五分、六分归还了四五个月的利息，后来我就要求被告归还本金了，因为我怕被告了，被告在这边借了很多人的钱。我当时跟中了魔一样，出借给被告的，出于对被告的信任，我知道被告向很多人借钱后，我就小心翼翼的向被告催款，对于被告所称的涉黑、高利贷不是事实，我也不敢这么做。被告追加第三人申请书的理由和事实，不是真实的，原告是身价千万的老板，怎么会为10万元去害别人。原告未收到被告归还的利息，不是事实，利息确实是被告转给我的，我再转给张亮，由张亮负责转给原告的，大概有四五次。原告之前有出借款项给被告过，事后被告也将款项归还原告，充分证明被告与原告是认识的，不存在借原告的钱还给我的说法，被告一直都清楚自己的账目，包括借张亮的钱，她也是还给张亮的。如果被告不认识原告，为何之前借原告的钱后，不还给我呢。被告借我的钱，还款的时候，我都会在微信上备注某年某日钱款已还清，并将借条还给被告销毁。因为我与被告之间账目较乱，才会在微信里备注，这也是我的个人习惯，被告欠我的本金没有还清，如果被告将我的钱款还清了，多收了十几万，才有可能说我们多收的款项，但是事实并非如此，因此被告的说法前后矛盾。被告称是我指使原告借钱给被告的，那我为何不自己借给被告，何必给他人添麻烦。我与原告是2019年2月刚认识，被告称借条上的名字是后补的，为何通过原告账户向被告转账，如果是我指使的，我这样做的意义是什么呢。被告是否认识张明均，这是被告的前夫，2007-2018年期间，2016年被告因为涉嫌非法吸收公众存款罪被南通立案，前几年因为被告没有还钱，被他人起诉，希望法庭能够查明被告的背景。被告打着高额利息到处借款，称全国各地都有产业、房产等到处借款，这样的行为是否属于诈骗。第三人张亮陈述，被告还欠我2万元未还，被告称我套路她，不是事实，被告称在茗馨花园的房子是她的，实际上房子并非是被告的，是房管局的，房管局当时还起诉了被告的。我们当时并不清楚，被告当时开了一家店，还送我一套产品让我借5万元，当时是被告与聂世荣一起去借的，仅归还3万元，还剩2万元未还，我一直向被告催款，但是被告一直未还。本院经审理认定事实如下：2019年3月29日，被告许静文（乙方、借款人）向原告闫波（甲方、出借人）出具借条一份，约定：“甲乙双方借款事项，在平等自愿、协商一致，达成如下协议，以兹双方共同遵守。一、甲方借给乙方人民币：（大写）壹拾万元整（小写）100000元。二、还款期限：三个月。三、逾期未还，可在出借人所在地人民法院起诉，过程中产生的各种合理费用由借款人承担（包括律师费、鉴定费、保全费、诉讼费）。四、担保人自愿为借款人提供连带保证责任，保证期限自借款期限届满之日起二年。本协议未尽事宜，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行，本协议自甲乙双方签字后生效。”同日，被告许静文向原告闫波出具收条一份，载明“今天本人许静文收到上述代理款人民币壹拾万元整（¥100000元），全部通过网银转账。备注：借款全部转62×××09建设银行。”亦在当日，原告闫波向被告许静文转账10万元。庭审中，原告闫波述称被告于2019年4月29日归还3000元，2019年5月29日归还3000元，2019年6月29日归还3000元。另查明，原告闫波于2019年5月31日向被告许静文转账5万元，被告许静文于2019年7月16日向原告闫波转账3万元，于2019年7月25日向原告闫波转账2万元。原告闫波述称该5万元债权债务双方已经结清。上述事实，有原、被告的当庭陈述及双方举证的借条、转账凭证等证据在案予以证实。本院认为，被告许静文向原告闫波借款并出具借条系其真实意思表示，双方间形成合法有效的借贷关系。被告许静文借款后依法应及时偿还，现被告许静文未及时还清款项，原告要求被告许静文偿还借款的主张合法有据，本院依法予以支持。关于尚欠借款本金，因本案借贷行为发生在2019年8月20日之前，受保护的利率上限应该以原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定，故本案起诉时受保护利率上限为年利率15.4%，故截至2019年6月29日，被告许静文尚欠借款本金94785元。关于利息，原告主张从2019年6月29日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算，经审查，虽借条中未约定利息，但是原、被告庭审中均述称本案有利息的约定，故原告该主张符合法律规定，本院支持从2019年6月30日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算。关于律师费6000元，经审查，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于被告辩称，本案涉嫌套路贷，因“套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采取暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。本案中，被告许静文现有证据不足以证明闫波、花旺、张亮存在套路贷的事实和故意。关于被告辩称，本案款项已经全部还清，因被告向第三人还款未受到本案原告指示，且原告与被告之间其他的债权债务，被告系直接归还给原告；另，因被告与花旺、张亮也存在借贷关系，故被告辩称本案借款已经还清本院不予采纳。关于花旺、张亮与许静文之间的借贷关系，因与本案不属于法律关系，双方可另行主张。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告许静文应于本判决生效后十日内向原告闫波支付借款本金94785元及利息（从2019年6月30日起至实际给付之日止，按年利率15.4%计算）、律师费6000元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元（原告已预交），由被告负担，于给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于连云港市中级人民法院。同时应向连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 长 张 丹人民陪审员 杨 靖人民陪审员 徐智敏二〇二〇年十二月十九日书 记 员 韩明轩法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。