河南省郑州市管城回族区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0104民初9535号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行，住所地郑州市管城回族区紫荆山路**。负责人：胡德亮，行长。委托诉讼代理人：郝鑫颖，河南红达律师事务所律师。委托诉讼代理人：余军伟，河南红达律师事务所实习律师。被告：陈峰，男，1989年8月8日出生，汉族，住河南省汝南县。被告：张静，女，1992年10月9日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行（以下简称邮储银行郑州市分行）与被告陈峰、张静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行郑州市分行的委托诉讼代理人郝鑫颖、余军伟到庭参加诉讼,被告陈峰、张静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。邮储银行郑州市分行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付借款本金411237.27元，利息及罚息2874.89元（暂计算至2020年10月20日，实际计算至借款本息全部清偿之日止），共计414112.16元；2.判令原告对被告名下位于郑州市××区××南路××院中××大厦××单元××层××号的房屋拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；3.本案诉讼费（包括但不限于案件受理费、保全申请费、强制执行费等费用）由被告承担。事实和理由：原、被告双方于2016年11月23日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：1.原告向被告陈峰发放购房贷款44万元，贷款期限360个月，贷款年利率4.41%，逾期利率5.733%，还款方式为等额本息，指定还款日为每月23日；2.若被告陈峰未按时足额偿还贷款本息，原告有权按合同约定计收利息及罚息，原告亦有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求陈峰提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、违约金、赔偿金、补偿金及其他费用；3.为担保债务的履行，被告陈峰以其购买的位于郑州市××区××南路××院中××大厦××单元××层××号的房屋作抵押担保。二被告于2015年12月23日登记结婚，被告陈峰的上述购房债务发生于2016年11月23日，且被告张静对该债务明确知悉。原告于2016年11月23日向陈峰发放贷款44万元，但被告截至2020年10月20日未向原告按时足额归还贷款本息，已构成违约，故原告诉至本院。陈峰、张静缺席，未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月23日，邮储银行郑州市分行中心支行（贷款人）与陈峰（借款人、抵押人）签订《个人购车/购房借款及担保合同》一份，主要约定：1.贷款人向借款人提供购置房屋的贷款44万元，购买位于郑州市××区××南路××院中××大厦××单元××层××号房屋；2.贷款期限360个月，自2016年11月23日至2046年11月23日，实际放款日与到期日以借据为准；3.贷款实际利率为中国人民银行公布同期同档次人民币基准利率下浮10%；4.还款方式为等额本息还款法,指定还款日为每月23日；5.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%确定；6.借款人连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及其他费用，并有权处分抵押物，实现抵押权；7.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为位于郑州市××区××南路××院中××大厦××单元××层××号房屋，抵押担保的范围为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。2016年5月7日，张静签署《借款人配偶声明》，同意陈峰向邮储银行郑州市分行中心支行申请贷款，并承诺以抵押物作为贷款的担保。2016年11月23日，陈峰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签字，确认借款金额44万元，用途为购房，借款期限360个月，自2016年11月23日至2046年11月23日，年利率4.41%，还款方式为等额本息。邮储银行郑州市分行依约于2016年11月23日向陈峰发放贷款44万。截至2020年10月20日，陈峰尚欠邮储银行郑州市分行本金411237.27元、利息及罚息2874.89元，合计414112.16元未偿还。截至本案开庭时，陈峰已连续3次累计6次逾期还款。2017年2月7日，陈峰与邮储银行郑州市分行中心支行签订《郑州房屋抵押合同》，约定陈峰以其名下位于郑州市××区××南路××院中××大厦××单元××层××号房屋进行抵押，用于担保上述债务。2017年3月10日,邮储银行郑州市分行中心支行就上述房屋取得了抵押权登记证明。邮储银行郑州市分行出具的“说明”载明：邮储银行郑州市分行中心支行作为邮储银行郑州市分行的下属支行，不设行政印章，没有信贷审批权，没有独立的账号，没有独立的人财务管理和纳税义务。本院认为，涉案《个人购车/购房借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《郑州房屋抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。邮储银行郑州市分行中心支行作为原告的下设二级支行，其行政印章已被收回，且贷款由原告实际向被告陈峰发放，故原告可以作为本案的诉讼主体向被告主张权利。原告依约向被告陈峰发放贷款后，被告陈峰应当按期足额向原告偿还借款本金及利息，其不按合同约定按时偿还借款本息的行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。至本案开庭时，被告陈峰已经已连续3次累计6次逾期还款，按照合同约定，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，并要求被告陈峰提前清偿全部贷款本金，以及所产生的利息（含罚息、复利）。原告主张被告陈峰偿还借款本金411237.27元、利息及罚息2874.89元，合计414112.16元，及自2020年10月21日起至贷款本息还请之日止，按照合同约定计算的利息，理由正当、证据充分，本院予以支持。被告张静作为被告陈峰的妻子，签署《借款人配偶声明》，故上述债务属于二被告夫妻共同债务，应当共同偿还。原告已就涉案房产设立了抵押权，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈峰、张静于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行本金411237.27元、利息及罚息2874.89元，合计414112.16元（截至2020年10月20日），以及自2020年10月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按照《个人购车/购房借款及担保合同》第四条、第十一条的约定计付）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行有权就被告陈峰名下的位于郑州市郑州市二七区京广南路10号院中岳大厦3单元25层2511号房屋[不动产权证书号：豫（2016）郑州市不动产权第0031416号]拍卖、变卖价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7512元、减半收取计3756元，由被告陈峰、张静负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为自动放弃上诉。审判员  宋文梅二〇二〇年十二月二十一日书记员  郭丽鹏