云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0302民初7308号原告：王翔，男，汉族，1987年10月5日生。住广西北海市海城区。委托代理人：任鸿飞，浙江融哲律师事务所律师。（特别授权）被告：杨兰仙，女，汉族，1966年8月12日生。住云南省曲靖市麒麟区。被告：杨粉仙，女，汉族，1970年4月1日生。住云南省曲靖市麒麟区。二被告共同委托代理人：谭曦，云南惠滇律师事务所律师。（特别授权）原告王翔诉被告杨兰仙、杨粉仙民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月16日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告王翔的委托代理人任鸿飞、被告杨兰仙、杨粉仙及二被告共同委托代理人谭曦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉请：1.判令两被告偿还原告借款本金人民币45258元；2.判令两被告支付原告利息及逾期利息人民币16292元；3.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年8月8日，两被告因需向原告借款50000元，并签订了合同编号为ZCMX17087-08003的《借款合同》，约定借款期限为3个月，自2017年8月8日起至2017年11月7日止，月利率为1%，每月7日为付息日，借款到期后一次性归还本金。应被告杨兰仙要求原告于2017年8月8日向被告指定账户转账48000元完成交付。借款期间被告共计支付二次利息，且后期未能如约归还本金，原告多次催收未果。原告为维护自身合法权益提起诉讼，请依法判决以维护原告权益。被告杨兰仙针对原告诉请，作出如下答辩：一、本案系虚假诉讼，答辩人不欠王翔借款。1.答辩人曾因急需用钱向杭州招财猫商务信息咨询有限公司（以下简称“招财猫公司”）借款，当时约定借款50000元、月利率8分、借款期限三个月。2017年8月8日答辩人在招财猫公司工作人员提供的借款合同上签字，最终答辩人实际收到招财猫公司支付的现金38000元借款，但答辩人实际按50000元计算每月支付利息4000元给招财猫公司。答辩人在急需资金的情形下根本不可能提前偿还借款用以扣减本金。2.答辩人与王翔并不相识，借款合同签订时王翔并不在场，招财猫公司的工作人员亦未告知答辩人借款人为王翔，王翔的名字是什么时候加上去的答辩人并不清楚。原告提交的转款凭证中载明的转款人亦不是原告及合同任何一方当事人。答辩人按照招财猫公司要求签订了多份合同，但招财猫公司并未给答辩人提供合同，答辩人记得在签订合同时曾在借款金额、期限等处按手印，但原告提交的合同中相应位置并无手印，该合同与答辩人签订的不是同一份合同，合同最后一页单独留出签字页是为了方便对方任意添加对自身有利的信息，可以填写任何人的名字作为出借人向答辩人主张还款。3.2017年11月招财猫公司负责人牛恩民向答辩人催收借款，答辩人表示无力偿还，牛恩民让答辩人出具50000元的借条，承诺由其代答辩人偿还借款，至此答辩人已将下欠招财猫公司的借款还清。二、合同中的居间人以合法形式从事非法活动。1.经答辩人查询，国家企业信用信息公示系统和信用中国均无招财猫公司的工商登记信息，借款合同中载明的网址也无法登录，杭州招财猫网贷平台因涉嫌非法吸收公众存款被杭州市公安局江干区分局立案侦查。2.答辩人签订借款合同后，招财猫公司通过陈晓艳账户转款50000元给答辩人，答辩人按照招财猫公司的要求将该50000元转至牛恩民账户，随后答辩人又收到连连银通转账48000元，答辩人又按照招财猫公司要求将该48000元转至陈晓艳账户，在这一系列的转账过程中，答辩人实际未收到任何款项，最后答辩人在招财猫公司收到借款现金38000元，招财猫公司并未要求答辩人写收条或借条。3.从原告提交的借款合同可以看出招财猫公司作为居间人却享有全部合同权利但不承担任何义务，招财猫公司实质上控制了出借资金；同时招财猫公司掌握了双方借款过程，合同亦未对居间管理服务费进行明确约定，招财猫公司想收多少就收多少。三、涉案借款合同无效。因原告不是实际出借人，双方无真实借贷意思表示，本案借贷性质为套路贷及虚假诉讼，答辩人收到招财猫公司借款38000元，已偿还11000元。后答辩人写了借条给牛恩民，从形式上来说已经了断了答辩人与招财猫公司之间的债务，原告无权要求答辩人对其偿还借款。综上，请依法驳回原告的起诉或诉讼请求。被告杨粉仙针对原告诉请答辩如下：该款项是杨兰仙借的，她只是按照要求在合同上签字，不应承担清偿义务。原告王翔围绕其诉讼主张，向本院提交如下证据：借款合同、银行转账记录，证实原告与被告之间存在借贷关系及原告已向被告要求的收款账户完成款项交付的事实。经质证，两被告认为原告提供的借款合同原件与复印件不一致，三性不认可，当时两被告是在合同第一页签字处都按了手印的，包含金额部分也是按了手印的；虽然最后一页的手印和签字都是两被告本人的，但签字时借款人处是空白的，只有招财猫公司的公章，招财猫公司也没有说是向王翔借款。当时招财猫公司喊被告至少签了三份合同，但是都没有给被告。银行转账记录真实性没有异议，付款方是杭州招财猫网络科技有限公司，不是原告也不是居间人，被告在收到48000元后又按照招财猫商务信息咨询有限公司的要求将该款项转入其工作人员陈晓艳的账户中。二被告围绕答辩意见，向本院提交如下证据：第一组：杨兰仙招商银行历史交易明细表，证实被告杨兰仙和招财猫公司的交易情况，杨兰仙收到5万元后又按照招财猫公司要求将钱转入牛恩民账户中，被告杨兰仙48000元收到后，被告又按照招财猫公司的要求将该款项转入其工作人员陈晓艳的账户中。第二组：微信转账截图4份，证实杨兰仙还款给招财猫公司的金额是7000元。第三组：公告网页打印件，证实招财猫公司涉嫌犯罪，已经被公安机关侦查处理。经质证，原告对上述第一组证据的真实性无异议，但认为与本案无关，被告无证据证实牛恩民和陈晓燕是招财猫公司的员工。第二组证据的真实性无异议，关联性不认可，微信转账上的收款方与原告无关，被告没有证据证实其是招财猫公司员工。第三组证据与本案无关，本案是民间借贷，清盘等也是招财猫公司的法人行为，与本案无关，且第三组证据中的招财猫公司与合同上的招财猫居间公司不是同一个公司。本院认为，被告对原告所举证据中被告的签名及手印无异议，借款合同与转账记录相互印证，与本案具有关联性，本院予以采信；被告所举第一组证据经质证对其真实性无异议，证据中被告杨兰仙收到转款48000元的银行流水明细与原告证据相互印证，本院予以采信；但证据中被告杨兰仙与陈晓艳、牛恩民之间的转账行为，因无法确认牛恩民、陈晓艳与本案之间的关联性，本院不作为本案证据采信；被告所举第二组证据经质证对其真实性无异议，但无法确认微信转账收款人的身份以及与本案之间的关联性，原告亦不予认可，本院不作为本案证据采信；被告所举第三组证据中涉嫌非法吸收公众存款的主体为杭州招财猫网络科技有限公司，不是合同当事人，本院不作为本案证据采信。本案经审理，本院确认如下事实：2017年8月8日，原告王翔（出借人）与被告（借款人）杨兰仙、杨粉仙、居间人杭州招财猫商务信息咨询有限公司签订合同编号为ＺＣＭＸ17087-08003的《借款合同》，合同约定：杨兰仙、杨粉仙向王翔借款50000元，借款期限为3个月，自2017年8月8日起至2017年11月7日止，借款年化利率为12%，每月7日为付息日，借款到期后一次性归还本金；借款人指定收款账户信息为：开户人杨兰仙，开户行招商银行曲靖分行营业部，收款账号62×××69；出借人授权并委托居间人、居间人指定转款人、第三方支付机构划转款项到借款人或借款人授权的代理账户后，即视为借款人已经收到借款款项；合同还对三方权利义务违约责任等作了约定。合同签订当日，杭州招财猫网络科技有限公司通过其在连连银通电子支付有限公司开设的账户向合同约定的杨兰仙招商银行收款账户转款48000元。庭审中，原告认可被告于2017年9月13日还款2000元、2017年10月28日还款2000元。另查明，王翔以民间借贷纠纷，已向本院提起多件诉讼。杭州招财猫商务信息咨询有限公司经营范围：商务信息咨询；财务管理咨询（除代理记账）等。本院认为，本案争议焦点为原、被告及居间人签订的《借款合同》是否有效？依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：.....（四）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”之规定，结合庭审查明确认的事实，王翔以民间借贷纠纷，已分别向本院提起多件诉讼，且无证据证明其依法取得放贷资格，其以营利为目的向社会不特定对象提供借款，居间人杭州招财猫商务信息咨询有限公司经营范围无投融资资质，其面向社会公众从事居间投融资业务的行为违反了相关金融法律、法规的禁止性规定，王翔与杨兰仙、杨粉仙、居间人杭州招财猫商务信息咨询有限公司签订的《借款合同》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”之规定，对原告诉请的借款本金应由被告退还，因被告占用原告资金，对原告造成的损失，资金占用利息可参照起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85％）计算，被告已偿还的款项按先息后本扣除，余额冲抵本金。其中被告于2017年9月13日偿还的2000元，扣减自2017年8月8日-2017年9月13日产生的资金占用利息180元，剩余1820元在本金中予以扣减，即截止2017年9月13日下欠本金46180元；被告于2017年10月28日偿还的2000元，扣减自2017年9月13日至2017年10月28日产生的资金占用利息222元，剩余1778元在本金中予以扣减，即至此仍下欠本金44402元。自2017年10月28日至2020年10月28日的资金占用利息计算为5128元。故原告诉请的本息本院支持本金44402元、资金占用利息5128元，合计49530元由被告杨兰仙、杨粉仙予以返还。被告抗辩款项实际由被告杨兰仙使用，被告杨粉仙不承担责任，但杨兰仙及杨粉仙都作为共同借款人申请借款并签字确认，借款在按照合同约定账户予以支付后视为两借款人收到借款，故被告杨粉仙作为合同当事人在合同被确认无效后，仍依法承担退还责任，其不承担返还责任的抗辩，本院不予支持。被告抗辩其向牛恩民出具50000元借条由牛恩民偿还了借款，但未举证证实，原告亦不予认可，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（四）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨兰仙、杨粉仙于本判决生效之日起三十日内退还原告王翔借款本金44402元、支付资金占用费5128元，合计49530元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元，由原告王翔负担262元，由被告杨兰仙、杨粉仙负担1076元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  高 飞人民陪审员  先冬玲人民陪审员  唐文明二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  晏梅芳