广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初4160号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********023P。负责人：雷易凤，该支行行长。委托诉讼代理人：谭小玲，广东衡德律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫建威，广东衡德律师事务所律师。被告：张文英，女，1987年4月4日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440***************。被告：刘伟杰，男，1983年4月18日出生，汉族，住广东省鹤山市*****************，公民身份号码：440***************。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告张文英、刘伟杰信用卡纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人谭小玲到庭参加诉讼，被告张文英、刘伟杰经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还信用卡欠款本金38514.27元、手续费2816元及利息和还款违约金（暂计至2020年7月17日的利息为412.56元、还款违约金为1386.60元，从2020年7月18日起至款项清偿之日止的利息和还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的费率计算）；2.判令原告对被告张文英名下车牌号为粤J*****东风日产牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款享有优先受偿权；3.判令两被告承担本案的一切诉讼费用、公告费、保全费。事实和理由：2018年4月19日，张文英向原告申请信用卡，签名确认了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。原告根据张文英提交的申请表及相关证件资料，经审核后向其发放了卡号为625**********310户名为张文英的信用卡。2018年4月24日，张文英与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定张文英向原告申请小车贷款88000元,36期偿还，手续费率10.50%。同日，双方签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定张文英以其名下粤J*****东风日产牌小型轿车对上述借款提供抵押担保，并于2018年4月25日办理该小车抵押登记。原告向被告指定账户发放了相关贷款后，截至2020年7月17日，两被告欠原告本金、还款违约金、利息、手续费共计43129.43元，原告多次催收无果。原告认为，张文英没有按约定还款构成违约，应承担相应的违约责任，本案债务发生于两被告夫妻关系存续期间，刘伟杰应共同偿还，原告为保障自身债权安全，特提出本案诉讼，请求法院予以支持。张文英、刘伟杰未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月19日，张文英向中行鹤山支行申请开立品种为长城环球通爱驾汽车卡的信用卡，张文英填妥并提交《信用卡分期业务申请表（通用版）》，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。中行鹤山支行经审批同意后向张文英发放了卡号为625**********310的信用卡，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》，合约约定了信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款、附则等条款。2018年4月24日，张文英与中行鹤山支行签订了编号为HTJA201**********315的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：中行鹤山支行授予张文英购车分期额度88000元，借款期限为3年共36期，手续费率10.50%，分期手续费采用分期扣收方式，分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，如张文英在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款的，应按照信用卡领用合约规定支付利息（包括透支利息、复利）及还款违约金；张文英未按期归还贷款本金及手续费的，中行鹤山支行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期，并对抵押物行使抵押权等。同日，双方还签订了编号为DTJA201**********315的《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定：张文英将其名下粤J*****号东风日产牌小型轿车（发动机号为85***2X、车架号为LGB************79）为上述借款合同项下债权提供抵押担保，所担保债权之最高本金余额为88000元及基于该本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2018年4月25日，双方就张文英名下粤J*****号东风日产牌小型轿车办理了抵押权登记，抵押权人为中行鹤山支行。2018年4月26日，中行鹤山支行依约向张文英指定的江门市宏泰汽车销售服务有限公司账户划入88000元。2018年10月17日，张文英开始出现逾期还款的情况，截至2020年7月17日，张文英拖欠中行鹤山支行该信用卡项下欠款本金38514.27元、手续费2816元、利息412.56元、还款违约金1386.60元。就上述欠款，中行鹤山支行经追收未果，诉至本院。另查明，张文英与刘伟杰于2011年8月18日结婚，张文英申领涉案信用卡并办理专向分期借款时处于二人夫妻关系存续期间。本院认为，本案为信用卡纠纷。张文英申领涉案信用卡并经中行鹤山支行审查同意，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，合法有效，受法律保护。被告张文英开立信用卡并办理专向分期付款借款业务后未按约定及时还款，其行为已构成违约，应负违约责任，故中行鹤山支行依据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》之约定，要求张文英提前偿还全部借款本金并支付相应的还款违约金、利息、手续费，有理有据，应予支持。综上，张文英应向中行鹤山支行偿还卡号为625**********310的信用卡项下欠款本金38514.27元、手续费2816元及利息和还款违约金[暂计至2020年7月17日的利息为412.56元、还款违约金为1386.60元，从2020年7月18日起至款项清偿之日止的利息和还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的费率计算]。另，张文英名下涉案粤J*****号东风日产牌小型轿车的抵押权依法设立，根据中行鹤山支行与张文英签订的《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》之约定，中行鹤山支行对上述抵押财产在本案确定的债权范围内享有优先受偿权。关于刘伟杰是否承担责任的问题。中行鹤山支行在庭审中明确要求刘伟杰承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，被告刘伟杰虽未在涉案信用卡申请表及合同中签名，但涉案债务发生于两被告夫妻关系存续期间并用于购买小型轿车之用，符合一般家庭日常生活需要。结合中行鹤山支行提交的《结婚证》《中国银行收付款凭证》等证据材料，以及被告刘伟杰、张文英经本院送达开庭传票拒不到庭亦未答辩的情况，应视为两被告放弃答辩、质证和辩证的权利，故本院对中行鹤山支行请求刘伟杰承担连带清偿责任共同偿还涉案债务的主张予以采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，判决如下：一、被告张文英、刘伟杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行共同偿还信用卡欠款本金38514.27元、手续费2816元及利息和还款违约金[暂计至2020年7月17日的利息为412.56元、还款违约金为1386.60元，从2020年7月18日起至款项清偿之日止的利息和还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》约定的费率计算]；二、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行对被告张文英名下车牌号为粤J*****东风日产牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在第一项判决确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费439.12元、财产保全申请费451.29元，合共诉讼费890.41元，由被告张文英、刘伟杰共同负担。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行已预交的诉讼费890.41元，本院予以退回；被告张文英、刘伟杰应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院补缴诉讼费890.41元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 余荣炎二〇二〇年十二月三日法官助理 邱懿楠书 记 员 李颖琳