湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初2890号原告：上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行，住所地衡阳市蒸湘区解放大道**今朝大厦**。负责人：周文，该分行行长。委托诉讼代理人：王民危，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘芳核，湖南弘一（衡阳）律师事务所律师。被告：周德军，男，汉族，1974年9月21日出生，住湖南省衡阳县。被告：衡阳融禾房地产开发有限公司，，住所地衡阳市蒸湘区船山大道**融冠亲城**商业**法定代表人：薛理勇，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘智玉，湖南秦湘律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行（以下简称浦东银行）与被告周德军、衡阳融禾房地产开发有限公司（以下简称融禾公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦东银行的委托诉讼代理人刘芳核以及被告融禾公司的委托诉讼代理人刘智玉到庭参加诉讼，被告周德军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浦东银行向本院提出诉讼请求判令：1、被告周德军立即偿还原告本金、利息、罚息、复利、开发商代偿款共计807640.39元，其中本金779208.69元、逾期利息10948.25元、逾期罚息184.52元、开发商代偿款17298.93元（暂计算至2020年9月22日，此后利息、逾期利息、罚息、复利继续按合同约定计算至全部本息清偿之日止）；2、被告周德军承担原告为实现债权所支付的律师费40382元及评估费等一切实现债权和抵押权的费用；3、被告融禾公司对上述第一、二项诉讼请求承担连带责任；4、被告周德军抵押的位于衡阳市蒸湘区××路××号××号××室，在上述第一、二项诉讼请求范围内承担抵押担保责任，原告有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖所得款优先受偿；5、被告周德军、融禾公司承担本案诉讼费用（含受理费、保全费、公告费等）。被告融禾公司辩称，本案借款属实，被告周德军逾期还款后，原告从被告融禾公司保证金账户扣款代偿了17298.93元，被告融禾公司对被告周德军涉案贷款承担的是阶段性担保，该担保已经履行完毕，请求法院驳回原告对被告融禾公司的诉请。被告周德军未予答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明，2018年6月6日，原告与被告衡阳融禾房地产开发有限公司签订《个人购房按揭贷款业务合作协议》，约定原告同意向符合条件的购买被告融禾公司房屋的个人提供购房按揭贷款，被告融禾公司对原告发放的关于融冠乐城项目的每笔个人购房按揭贷款提供不可撤销的连带责任保证，保证期限自借款合同生效之日起至借款人按揭贷款的房产取得《房屋所有权证》，办理抵押登记，且原告收到房屋抵押登记机关核发的《房屋他项权证》及其他有关资料之日止。2018年7月4日，原告与被告周德军、融禾公司签订《个人购房担保借款合同》，该合同约定：被告周德军向原告贷款金额820000元；贷款期限20年，预计自2018年9月21日至2038年9月21日止；借款用途为购买坐落于衡阳市蒸湘区××路××号融冠乐城房屋；贷款利率5.635%；还款方式为等额本息；被告周德军未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，原告有权宣布该合同项下借款人已提用贷款部分的本息立即或全部提前到期，未提用部分取消；被告融禾公司提供阶段性连带保证责任。担保范围为借款人在该合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用；被告周德军以其购买的坐落于衡阳市蒸湘区××路××号××栋××室房屋作为抵押，办理了预购商品房抵押权预告登记。2018年9月21日，原告依约将贷款820000元发放至被告周德军购房交易对象即被告融禾公司账号。另查明，截至2020年9月22日，被告周德军尚欠原告贷款本金（含未到期本金和逾期本金）779208.69元、逾期利息10948.25元、逾期罚息184.52元，共计790341.46元。被告融禾公司于2020年6月28日为被告周德军向原告代偿17298.93元。原告为实现本案债务支出律师费42000元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款义务，被告周德军未按照合同约定及时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告提前清偿涉案债务，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经核定，截至2020年9月22日，被告周德军应偿还原告贷款本金779208.69元、逾期利息10948.25元、逾期罚息184.52元，共计790341.46元。被告融禾公司替被告周德军向原告代偿17298.93元，该债权属被告融禾公司所有，不应由原告主张，故原告诉请被告周德军立即偿还被告融禾公司涉案代偿金，本院依法不予支持。原告要求被告周德军承担其为实现债权而支出的律师费40382元，但涉案纠纷法律关系相对简单，且债务人存在还款压力，本院酌情调整涉案律师费为30000元。原告要求被告融禾公司在约定的担保范围内，为涉案借款主合同项下的债务承担连带责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，被告融禾公司对涉案借款的保证期限为自借款合同生效之日起至借款人按揭贷款的房产取得《房屋所有权证》，办理抵押登记，且原告收到房屋抵押登记机关核发的《房屋他项权证》及其他有关资料之日止，故对被告融禾公司认为其担保责任已履行完毕的主张，本院依法不予支持。被告周德军购买的位于衡阳市蒸湘区××路××号××期××栋××室房屋未办理抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，故对原告要求对该不动产折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告周德军于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行借款本金779208.69元、逾期利息10948.25元、逾期罚息184.52元，共计790341.46元（暂计算至2020年9月22日，此后利息、逾期利息、罚息、复利，按合同约定计算至借款本息清偿之日止）；二、被告周德军于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行的律师费支出30000元；三、被告衡阳融禾房地产开发有限公司对上述第一、二项所有款项承担连带清偿责任，被告衡阳融禾房地产开发有限公司在承担担保责任后，有权向被告周德军追偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费6140元，由被告周德军、衡阳融禾房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审判员  赵志平二〇二〇年十二月十六日法官助理蒋华玉书记员刘露附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第一条原告向人民法院起诉或者被告提出反诉，应当提供符合起诉条件的相应的证据。