湖南省永顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘3127民初2023号 原告：湖南永顺农村商业银行股份有限公司。 住所地：湖南省永顺县灵溪镇河西中路**。 法定代表人：鲁鑫,该公司董事长。 委托代理人：彭秀钊，男，1968年8月15日出生，土家族，住，住永顺县/div> 委托代理人:赵学文，男，1967年10月1日，土家族，住，住永顺县/div> 被告:彭湘萍，女，1971年5月4日出生，土家族，住，住永顺县/div> 被告:周成敏,男,1973年10月19日出生,土家族，住，住永顺县/div> 原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告彭湘萍、周成敏借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司的委托代理人赵学文、彭秀钊，被告彭湘萍、被告周成敏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告立即归还向原告所借的借款本金人民币399995.40元及利息，利息从2017年2月7日至2017年11月5日按年利率9.135%计算，2017年11月6日后的利息按13.7025%计算，息随本请；2、请求人民法院判令被告周成敏作为连带责任保证人，对被告彭湘萍所欠399995.40元借款本息承担连带还款责任；3、本案诉讼费、实现债权的费用等由被告承担。 事实与理由：2015年11月18日被告彭湘萍与原告签订《最高额借款合同》(福祥便民卡),合同金额为40万元,合同期限为36个月,年利率约定为在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上浮动110%,逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%。该笔贷款由周成敏提供连带责任保证,并与原告签订了《担保承诺书》。同时2016年11月6日被告向原告借款40万元,约定于2017年11月5日到期;约定的利率为9.135%,该笔借款现有余额399995.40元,利息还至2017年2月6日止。原告按照借款合同的约定,履行了上述借款本金的发放义务,但被告未能按照《最高额借款合同》的约定履行还款义务,未能按时归还借款本息,已构成违约。虽经原告多方催收,但被告却总以种种理由推延而未果。综上所述,原告为了维护自身的合法权益,依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关法律规定,特向贵院提起诉讼,望判如所请。 原告围绕诉讼请求依法提交证据如下：1、被告彭湘萍申报贷款报告，拟证明借款人借款真实意思表示；2、周成敏、彭湘萍的身份证明，拟证明借款人及担保人真实性；3、最高额借款合同，拟证明原告2015年11月18日给被告彭湘萍借款40万元的事实，原、被告借贷关系成立；4、2015年11月18日周成敏担保承诺书，拟证明2015年11月18日周成敏对被告彭湘萍在原告处借款40万元提供担保，原、被告担保关系成立；5、账户流水，拟证明原告于2016年11月6日已将40万元借款转入借款人被告彭湘萍账户。 被告彭湘萍辩称，这笔40万元借款不是给彭湘萍借的，这笔借款是被告周成敏用于东辉公司运营。应由东辉公司和被告周成敏本人偿还。 被告彭湘萍未向本院提交证据。 被告周成敏辩称，被告周成敏是湘西州东辉房地产开发有限公司（以下简称东辉房地产公司）法人代表，周成敏向原告借款400万元，被告周成敏与银行负责人沟通后，被告周成敏找了10个人，每人替周成敏借款40万元。由被告周成敏担保签字属于公司行为，抵押物由东辉公司提供，利息也是由东辉公司支付的。东辉公司现在处于破产状态，被告周成敏公司地址在吉首，原告已经向保靖法院申报债权，保靖法院已给原告出了裁定书，原告对这笔钱优先受偿，这笔借款40万元应由东辉公司和周成敏本人偿还。对这笔借款40万元及约定的利息被告周成敏本人愿意承担连带责任。 被告成敏向本院提交证据如下：保靖县人民法院民事裁定书，拟证明原告对该笔借款已向保靖法院申报了债权，原告起诉的40万元包含在申报债权之内，原告申报的债权享受优先受偿权。 经审查认定，原告提交的1号、2号、3号、5号证据符合证据的合法性、真实性、关联性，为有效证据；4号证据可作为查明案件事实证据使用。 被告周成敏提交的保靖县人民法院民事裁定书，符合证据的合法性、真实性、关联性，为有效证据。 根据原、被告的当庭陈述，结合本院认定的证据，查明事实如下： 2015年11月13日被告彭湘萍向原告农商行申请贷款。2015年11月18日彭湘萍与原告签订《最高额借款合同》，约定原告给被告彭湘萍借款40万元，按季结息，借款期限自2015年11月18日至2018年11月18日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，约定单笔贷款期限不得超过一年，且不得超过最高借款额度剩余使用期限。借款合同第三条第一项约定贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为110%。借款合同第三条第四项约定，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，同时借款合同第六条第一项约定，借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。被告周成敏对上述借款提供了担保，并于2015年11月19日与原告农商行签订《担保承诺书》承诺“……如果借款人未按期归还，由我负责偿还”。2016年11月6日原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司依《最高额借款合同》将借款40万元转入被告彭湘萍账户中，借款期限于2017年11月5日到期。借款年利率9.135%，借款关系产生后，被告按约付息至2017年2月6日，后未再还本付息，现还剩余本金399995.40元。2017年东辉房地产公司申请破产，同年11月20日湖南省保靖县人民法院受理了东辉房地产公司破产清算一案，原告农商行已就本案对东辉房地产享有的抵押权向保靖县人民法院进行了申报。2018年10月26日保靖县人民法院作出（2017）湘3125破1号之五十二民事裁定书，确认原告农商行享有抵押债权15266844.49元。但迄今为止，原告农商行申报的本案抵押权仍未得到实现，故原告将债务人及保证人起诉至本院。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案的争议焦点为被告彭湘萍是否为本案借款人？首先，在本案中，被告彭湘萍向原告农商行借款，有彭湘萍本人亲笔签名并捺印的申请贷款报告、《最高额借款合同》予以佐证，彭湘萍为完全民事行为能力人，其与原告签订《最高额借款合同》是双方真实意思表示。同时，《最高额借款合同》亦未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效合同，被告彭湘萍应按约向原告还本付息。至于彭湘萍及周成敏辩称，本案借款实际借款人为东辉房地产公司，但却未向本院提供证据予以证实，故本院对该主张不予支持，故原告请求被告彭湘萍偿还剩余本金399995.40元的诉讼请求，本院予以支持。其次，被告周成敏作为本案当时借款的连带责任保证人，在诉讼过程中被告周成敏愿意对本案借款本息承担连带责任，本院予以确认。本案借款的抵押人东辉房地产公司已申请破产，原告已就本案抵押权向受理破产案件法院申报了抵押债权。故若在原告抵押权实现之前，债务人彭湘萍或被告周成敏已全部或部分清偿了债务，依照担保物权的从属性，原告的抵押权消灭或应相应缩减。最后，利息问题。被告已按约将利息支付至2017年2月6日，应继续按约将利息支付至2017年11月5日借款到期日。依照《最高额借款合同》约定，借款人不按期归还借款本金的，自逾期之日起计收罚息，计收罚息后年利率为13.7025%，故自2017年11月6日起应以剩余本金399995.40元为基数按年利率13.7025%计算利息，息随本清。综上所述，依照《中华人民共和合同法》第六十条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、限被告彭湘萍于本判决生效之日起三十日内偿还原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司借款本金399995.40元及利息（利息以本金399995.40元为基数，自2017年2月7日起按年利率9.135%计算至2017年11月5日，自2017年11月6日起以本金399995.40元为基数按年利率13.7025%计息，息随本清）； 二、被告周成敏对上述借款本息承担连带责任； 三、上述判项均以原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司未实现抵押权为前提，若原告湖南永顺农村商业银行股份有限公司已全部或部分实现抵押权，则主债权消灭或应相应扣减。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7300元，减半收取3650元，由被告彭湘萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。 审判员  李仁州 二〇二〇年十二月十六日 法官助理颜丹 书记员李世同 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十七条有下列情形之一的，担保物权消灭： (一)主债权消灭; (二)担保物权实现; (三)债权人放弃担保物权; (四)法律规定担保物权消灭的其他情形。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。