辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初4689号原告：鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司,住所地辽宁省鞍山市铁**明山街******、1-6。法定代表人：徐鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李子，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：梁艺，女，该公司工作人员。被告：马羿，男，1987年4月6日出生，鞍山市羿凤阁电器制造有限公司法定代表人，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。被告：张圆圆，女，1987年4月9日出生，朝鲜族，住辽宁省鞍山市铁**。被告：马风革，男，1962年4月3日出生，汉族，住辽宁省鞍山市铁**。原告鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司（以下简称钢都小贷公司）与被告马羿、张圆圆、马风革小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月15日公开开庭进行了审理。原告钢都小贷公司的委托诉讼代理人李子、梁艺；被告马羿到庭参加诉讼，被告张圆圆、马风革经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。钢都小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令马羿向钢都小贷公司偿还借款人民币233,332元，并自2020年1月19日起按照年利率24%给付利息至实际还清之日止；2.依法判令钢都小贷公司有权对马羿名下车号为辽Ｃ×××**的车辆行使抵押权，并对车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.依法判令张圆圆、马风革就前述债务承担连带清偿责任；4.由马羿、张圆圆、马风革承担本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、公告费、财产保全保险费、财产保全费、司法鉴定费、审计费等）。事实与理由:钢都小贷公司与马羿于2019年9月19日签订《借款合同》一份、《借款合同补充协议》一份、《抵押合同》一份，马羿向钢都小贷公司借款300,000元，约定利息为月利率1.58%，借款期限为18个月，还款方式为等额本息，马羿用其名下的车号为辽Ｃ×××**的车辆作抵押并办理抵押了登记；合同第十条违约责任10.1约定：“甲方逾期达到十五个自然日及以上，乙方有权立即终止本合同”；《借款合同补充协议》第2条约定：“逾期利息的计算收取公式为：逾期利息=合同金额*0.1%*逾期天数”。合同签订后，钢都小贷公司依约于2019年9月19日日将300,000元贷款发放到马羿指定的银行帐户。张圆圆、马风革于2019年9月19日签订《个人连带责任保证书》，自愿为前述借款本息承担连带保证责任。马羿借款后，仅偿还本金66,668元、尚欠本金233,332元拒不偿还，张圆圆、马风革作为连带保证人亦未履行连带还款保证义务。钢都小贷公司为维护自身的合法权益诉至贵院，请求判如所请！马羿辩称，钢都小贷公司的还款计划表都可以接受，月息钢都小贷公司按照1.58%计算，但是每月还掉本金后，还是等额本息，利息还是按照本金30万元计算的，我认为利息过高。2020年3月31日钢都小贷公司私自将辽Ｃ×××**的车辆在我不知情情况下开走，我想与钢都小贷公司调解，我有一个还款计划，希望我在偿还完第一期后钢都小贷公司将我的车先还给我。根据物权法一百八十六条规定，钢都小贷公司没有权利将我的抵押物收回。从2020年3月份钢都小贷公司将车辆开走后至今有六次违章记录，我认为钢都小贷公司没有妥善保管抵押物。张圆圆未到庭，未答辩。马风革未到庭，未答辩。钢都小贷公司、马羿围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，张圆圆、马风革未到庭质证，本院认定如下：1.钢都小贷公司提供的借款合同、借款合同补充协议各1份，此组证据真实、合法，与待证的借贷相关事实有关联，故予以采信；2.钢都小贷公司提供的抵押合同、抵押物清单、机动车登记证各1份，此组证据真实、合法，与待证的抵押相关事实相关事实有关联，故予以采信；3.钢都小贷公司提供的个人连带责任保证书2份，此组证据真实、合法，与待证的张圆圆、马风革提供保证的事实有关联，故予以采信；4.钢都小贷公司提供的付款指示函、电子银行转账凭证各1份，此组证据真实、合法，与待证的本金交付的事实有关联，予以采信；5.钢都小贷公司提供的政府文件、营业执照各1份，此组证据真实、合法，与待证的该公司相关资质有关联，予以采信；6.马羿提供的还款记录4份，此组证据真实、合法，钢都小贷公司无异议，与待证还款的事实有关联，故予以采信；7.马羿提供的照片1张、违章照片6张，此组证据真实、合法，与待证的抵押车辆违章的事实有关联，予以采信。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年9月19日，马羿与钢都小贷公司签订《借款合同》，双方约定：借款本金30万元，月利率1.58%；借款期限18个月，自2019年9月19日至2021年3月18日；分18个月于每月18日等额本息还款21,407元；如马羿在本合同期内未按约定即时归还借款本息或任何一期无论任何原因逾期15天未还款的，应立即清偿全部本息等费用。同日，双方就前述《借款合同》签订《借款合同补充协议》，双方约定：逾期利息重新约定每日按借款合同金额的0.1%计算收取，即逾期利息=合同金额*0.1%*逾期天数。同日，马羿与钢都小贷公司签订《抵押合同》，双方约定：马羿以其名下辽Ｃ×××**号车辆（车辆识别代码SALAN2D43CA612117）为前述提供债务抵押，主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，钢都小贷公司未受清偿的，马羿同意钢都小贷公司有权依法拍卖、变卖、拖回、扣押抵押物。前述车辆已办理抵押登记。另查明，马羿偿还了四期贷款本息，每期21507元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，钢都小贷公司与马羿签订的借款合同系双方真实意思表示，对双方具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行义务，钢都小贷公司已依约履行出借30万元借款本金的义务，马羿违约，应当依约偿还全部借款本息。关于应偿还本息数额一节。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”借款合同成立时的一年期贷款市场报价利率四倍为4.25%×4=17%，双方约定的借款期内和逾期利率均高于17%，因此本案借期内和逾期利息均应按17%计算。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”双方约定的还款方式不违反法律相关规定，故按照17%计息，每期应还300000元×（0.17×1.5+1）÷18=20916.67元；马羿偿还了四期贷款本息，每期21507元，故截至2020年1月18日，多偿还的部分应视为偿还本金，因此，剩余未还本金为233332元-（21507元-20916.67元）×4=230970.68元，应当由马羿偿还，并支付该款自2020年1月19日起按照年利率17%计算至实际还清之日止的利息，本院予以确认。关于钢都小贷公司主张有权对辽Ｃ×××**号车辆（车辆识别代码SALAN2D43CA612117）行驶抵押权，即优先受偿权一节。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。”钢都小贷公司的主张有事实和法律依据，故予以支持。关于钢都小贷公司主张的张圆圆、马风革对前述债务承担连带清偿责任一节。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案钢都小贷公司与张圆圆、马风革明确约定为连带保证，同时，未约定马羿提供的抵押和张圆圆、马风革的连带保证实现债权的方式，因此，张圆圆、马风革在马羿提供抵押的辽Ｃ×××**号车辆（车辆识别代码SALAN2D43CA612117）折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述债务的范围内承担连带清偿责任，本院予以确认。综上，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、马羿于本判决书生效之日起十日内偿还鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司借款本金230970.68元，并支付230970.68元借款本金自2020年1月19日起按年利率17%计算至该款付清之日止的利息；二、鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司对马羿提供抵押的辽Ｃ×××**号车辆（车辆识别代码SALAN2D43CA612117）折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；三、张圆圆、马风革在马羿提供抵押的辽Ｃ×××**号车辆（车辆识别代码SALAN2D43CA612117）折价或变卖、拍卖所得价款不能足额清偿上述债务的范围内向鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司承担连带清偿责任；四、驳回鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2400元，由马羿、张圆圆、马风革共同负担2376元，由鞍山市铁东区钢都小额贷款有限公司负担24元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 员  马庆尧二〇二〇年十二月二十二日代理书记员  庞 可