湖南省沅陵县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1222民初2203号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行，住所地：沅陵县沅陵镇辰州东街**（三鑫港贸大厦），统一社会信用代码：914312226755509244。 负责人：许锟丹，系该行行长。 委托诉讼代理人：李梅（特别授权），女，1976年12月24日出生，土家族，湖南省沅陵人，中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行资产保全员。 被告：宋绪宣，男，1996年5月28日出生，汉族，湖南省沅陵县人，居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行与被告宋绪宣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行的委托诉讼代理人李梅到庭参加诉讼，被告宋绪宣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行与被告宋绪宣于2017年12月18日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、请求法院判令被告偿还原告借款本金13591.96元，利息、罚息351.62元（计算至2020年10月12日）并支付从2020年10月13日起至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利息计算）；3、准予原告将被告宋绪宣抵押给原告的车辆（识别代号为LS4ASJ2E8HA718979）依法进行拍卖或者变卖，所得价款优先偿还被告所欠的借款本金、利息、罚息以及实现债权所支出的费用等；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年12月18日，被告宋绪宣以购车为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行申请借款并与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》。2018年1月8日，原告根据合同约定向被告发放贷款57000元，同时，双方约定将被告名下车辆（识别代号为LS4ASJ2E8HA718979）的小型普通客车作为抵押，合同约定：借款期限为三年（2018年1月8日至2021年1月8日），年利率为6.175%，逾期加收30%，还款方式为等额本息。原告向被告发放贷款后，被告已经连续逾期3个月未按时足额偿还贷款本息。综上所述，原告为维护自身权益，诉至法院。 被告宋绪宣未向法院提交书面答辩意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的1.原告营业执照复印件、负责人身份证复印件各1份，拟证明原告的身份信息；2.被告身份证复印件1份，拟证明被告的身份信息；3.中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表复印件1份，拟证明被告申请贷款的事实；4.《个人购房/购车借款及担保合同》复印件1份，拟证明原、被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告借款57000元，贷款期限为36个月，年利率为6.175%，逾期加收30%罚息，被告连续三期或者累计逾期六次未按时足额偿还本息，原告有权宣布贷款到期，并要求被告及时清偿贷款本息；5.贷款借据、中国邮政储蓄银行放款通知单复印件各1份，拟证明原告按照合同约定履行了发放贷款的义务；6.个人婚姻状况承诺书，拟证明被告未婚；7.信贷系统提前结清的试算结清截屏复印件1份，拟证明被告尚欠原告本金、利息、罚息的事实；8.信贷系统被告还款截屏复印件1份，拟证明被告未履行合同约定的足额还款义务；9.抵押物登记信息及抵押物清单复印件各1份，拟证明被告抵押车辆的事实。上述证据来源合法，内容客观真实，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2017年12月18日，被告宋绪宣以购车为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行申请个人消费贷款57000元，并与其签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：贷款期限为36个月，自2018年1月8日至2021年1月8日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率6.175%，逾期加收30%罚息，还款方式为等额本息。2018年1月4日，被告宋绪宣以车牌号为湘NFT0**（车架号为LS4ASJ2E8HA718979）小型普通客车作抵押，并办理了抵押登记。2018年1月8日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行按照合同约定向被告宋绪宣账户发放贷款57000元（账户账号：62179956700********）。截止2020年10月12日，被告已经连续逾期3个月未足额偿还贷款本息，尚欠原告借款本金13591.96元，利息、罚息351.62元。 本院认为，本案系一起金融借款合同纠纷。本案被告宋绪宣以购车为由向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行申请个人消费贷款并与其签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，系有效合同。被告宋绪宣在合同签订后应当按照约定履行按时还款的义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。被告宋绪宣未按合同约定按时偿还借款，构成根本违约，致使合同目的无法实现，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行主张解除与被告宋绪宣于2017年12月18日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。截止2020年10月12日，被告宋绪宣已经连续逾期3个月未足额偿还贷款本息，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行要求被告宋绪宣偿还借款本金13591.96元，利息、罚息351.62元(计算至2020年10月12日）并支付自2020年12月13日起按合同约定利息计算至贷款还清之日止的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第（四）项规定，以航空器、船舶、车辆抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。2018年1月4日，被告宋绪宣以车牌号为湘NFT0**（车架号为LS4ASJ2E8HA718979）小型普通客车为该笔借款作抵押，并办理了抵押登记，该抵押合同成立且已经生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。被告宋绪宣逾期未按时偿还借款本息的行为已经构成根本违约，故原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行主张在抵押物折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 原告要求被告承担实现债权的一切费用，但原告在案件审理过程中没有提交原告为实现债权所产生的费用票据予以证实，系举证不能，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行与被告宋绪宣于2017年12月18日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、限被告宋绪宣于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行借款本金13591.96元，借款利息、罚息351.62元并自2020年10月13日起，以13591.96元为借款本金，按照合同约定支付逾期利息、罚息至借款清偿之日止； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行在被告宋绪宣抵押的车辆在折价或者拍卖、变卖后的价款中享有优先受偿权； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沅陵县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费149元，减半收取计74.5元，由被告宋绪宣负担。 如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 周恒新 二〇二〇年十二月二十二日 法官助理 胡沅晖 书 记 员 曾 宜 附判决所适用法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当时人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。