天津海事法院民 事 判 决 书（2020）津72民初701号原告：刘国兴，男，1969年2月16日出生，汉族，住河北省沧州市南皮县。委托诉讼代理人：强小华，天津士洋律师事务所律师。原告：赵友侠，女，1966年9月18日出生，汉族，住河北省沧州市南皮县。委托诉讼代理人：强小华，天津士洋律师事务所律师。原告：杨某，女，1994年4月10日出生，汉族，住河北省沧州市南皮县。委托诉讼代理人：强小华，天津士洋律师事务所律师。原告：刘某，男，2014年4月14日出生，汉族，住河北省沧州市南皮县。法定代理人：杨某，女，1994年4月10日出生，汉族，住河北省沧州市南皮县，系刘某之母。委托诉讼代理人：强小华，天津士洋律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市和平区曲阜道****。主要负责人：刘凤基，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴宏成，天津澍泽律师事务所律师。原告刘国兴、原告赵友侠、原告杨某、原告刘某与被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司海上、通海水域人身保险合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理。四原告委托诉讼代理人强小华，被告委托诉讼代理人吴宏成到庭参加诉讼，证人朱某、张某到庭接受了质询。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向四原告支付意外伤害身故保险金1000000元；2、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年5月8日，深圳市金鳞海洋石油工程技术有限公司（以下简称金鳞公司）向被告投保“国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）”（以下简称国寿意外险）、“国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险”（以下简称国寿附加医疗险）、“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险”（以下简称国寿附加补偿险），合同编号为2019120901818410007424，主要约定为：1．保险期间为1年。2．被保险人数为5人，分别为贺佳、赵天淋、任志民、孟石磊和李涛。3．国寿意外险，工程潜水水下期间：意外身故/残疾保险责任：100万元/人、工程潜水水上期间：意外身故/残疾保险责任：50万元/人、非工作期间：意外身故/残疾保险责任：10万元/人。4．国寿附加补偿险：10万元/人，无论被保险人有无社保均0免赔，医保用药范围内100%报销（含高压氧、减压舱治疗费）。5．国寿附加医疗险：每人每天补助100元，最多给付180天。6．承保范围：被保险人均为持《中国潜水打捞行业协会》颁发的潜水资格证且资格证在有效期，按照单位操作流程要求作业的工程潜水员（便携式除外）。7．工程潜水期间：涵盖工程准备期和潜水后发病时间一天。8．保险公司承保份额为：被告50%、中国人寿财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称人寿财险）30%、中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司20%（以下简称太平洋保险），所有保险合同有关事项均由首席承保人负责，报案、理赔等所有与保险合同有关的服务，均应与首席承保人联系。2019年12月16日，刘晓勇通过被保险人变更清单增加为上述保险合同的被保险人。2020年1月1日，刘晓勇执行投保人金鳞公司的潜水作业任务后突发减压病，于2020年1月2日死亡。四原告（系刘晓勇的父母、配偶、儿子）向被告申请意外身故险理赔，被告一直未按保险合同进行理赔。被告辩称，1．四原告主体不适格，四原告已经将保险权益转让给了投保人金鳞公司。2．刘晓勇的死亡原因并不属于保险事故，其死亡证明也无法证明死亡事件属于保险事故。3．投保人对于刘晓勇不具有保险利益，投保人与刘晓勇的劳动合同的初始日期为2019年12月23日，而保险合同的变更日期早于劳动合同签署日期，为2019年12月17日。4．涉案保险合同属于共同保险合同，被告仅占50%的份额。四原告为证明其主张提供了以下证据材料：证据1、保险合同；证据2、四原告和被保险人刘晓勇亲属关系证明，证据1-2证明四原告是被保险人刘晓勇的法定继承人，四原告和被告之间存在保险合同关系。证据3、潜水资格证，证明刘晓勇具备潜水资质，符合保险合同要求。证据4、劳动合同，证明投保人对刘晓勇具有保险利益。证据5、医院的病历、诊断证明、死亡证明，火化证明；证据6、死亡证明公证书，证据5-6证明刘晓勇在工程潜水作业期间意外死亡。证据7、金鳞公司员工方红和保险公司员工郭志伟通话记录；证据8、金鳞公司员工方红、朱某与保险公司员工郭志伟微信聊天记录，证据7-8证明刘晓勇死亡当天投保人已经通知保险公司发生保险事故。证据9、刘晓勇体检证明；证据10、刘晓勇健康证。证据9-10证明刘晓勇发生意外之前身体健康。证据11、中国交建卡纳普里河底隧道项目带压作业时间记录表，证明刘晓勇最后潜水作业时间。证据12、单位证明，证明刘晓勇最后作业时间，作业过程中没有违规操作；证据13、潜水资格证年检合格证明，证明刘晓勇潜水资格证年审合格。证据14、北大医疗海洋石油医院简介，证明刘晓勇体检医院是二级甲等医院。证据15、证人朱某和张某的劳动合同；证据16、证人朱某和张某的在职证明，证据15-16证明证人身份；证据17、潜水医生资格证明，证明证人张某具有潜水医学技士资质；证据18、金鳞公司潜水作业安全证书和潜水作业二级证书，证明金鳞公司具有潜水作业资质。证据19、证人证言，证明刘晓勇潜水作业经过和发病经过。被告对四原告证据的质证意见：证据1-3、9-10、13-19，无异议。证据4，真实性无异议，劳动合同签署日期晚于投保日期，投保人对于被保险人刘晓勇不具有保险利益。证据5-8、11-12，真实性均不认可。被告为证明其主张提供了以下证据材料：金鳞公司向被告出具的声明书，证明四原告主体不适格。四原告对被告证据的质证意见：被告未提供证据原件，对于该证据的真实性不予确认。法院依职权向金鳞公司进行调查，查明刘晓勇系2019年12月11日与金鳞公司建立劳动关系，且在劳动关系成立时，刘晓勇同意金鳞公司为其投保人身意外险并认可保险金额。本院对四原告和被告提交的证据综合认证如下：被告对四原告的证据1-3、9-10、13-19均无异议，本院对于上述证据的证据效力予以确认；四原告的证据4-6、11-12均提供了原件，证据8提供了电子证据的原始载体，本院对于四原告的证据4-6、8、11-12的真实性予以确认。被告提供的证据没有原件，本院对于其真实性不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年5月6日，被告向金鳞公司出具合同号为2019120901818410007424的保险合同，该合同约定：投保人为金鳞公司；合同生效日期为2019年5月8日，合同期满日为2020年5月7日；被保险人数为5人，分别为贺佳、赵天淋、任志民、孟石磊和李涛；险种名称为国寿意外险、国寿附加医疗险、国寿附加补偿险，险种代码依次为818、635、632，保险费标准依次为2319元/人、76元/人、103元/人。国寿意外险的约定是：工程潜水水下期间：意外身故/残疾保险责任：100万元/人；工程潜水水上期间：意外身故/残疾保险责任：50万元/人；非工作期间：意外身故/残疾保险责任：10万元/人。国寿附加补偿险的约定是：10万元/人，无论被保险人有无社保均0免赔，医保用药范围内100%报销（含高压氧、减压舱治疗费）。国寿附加医疗险的约定是：每人每天补助100元，最多给付180天。承保范围：被保险人均为持中国潜水打捞行业协会颁发的潜水资格证且资格证在有效期，按照单位操作流程要求作业的工程潜水员（便携式除外）。工程潜水期间：涵盖工程准备期和潜水后发病时间一天。保险公司承保份额为：被告50%、人寿财险30%、太平洋保险20%。本保险合同的承保、理赔等所有保险合同有关事项均由首席承保人负责，投保人、被保险人、受益人如需咨询、报案、理赔等所有与本保险合同有关的服务时，均应与首席承保人联系。团体保险投保单投保人或授权人签字为方红；销售员为郭志伟。国寿意外险条款中记载：第五条保险责任：在本合同保险期间内，本公司依下列约定承担保险责任：被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，本公司按该被保险人的保险金额扣除已给付伤残保险金后的金额给付身故保险金，本合同对该被保险人的责任终止。第六条责任免除：因下列情形之一，导致被保险人身故或伤残的，本公司不承担给付保险金的责任：1．保险单中特别约定本公司不承担保险责任的事项；2．被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3．被保险人自杀或者故意自伤，但被保险人自杀或故意自伤时为无民事行为能力人的除外；4．被保险人猝死，但另有约定的除外；5．被保险人斗殴、醉酒，服用、吸食或注射毒品；6．被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；7．被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限；8．被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或降落伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；9．被保险人的产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、分娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述原因引起的并发症；10．被保险人的精神和行为障碍；11．战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；12．核爆炸、核辐射或核污染。第十二条受益人：被保险人或投保人可以指定一人或数人为身故保险受益人。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保本保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。第十三条保险事故的通知：投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，应及时通知本公司。若因故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第二十一条释义：意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。猝死：指由潜在疾病、身体机能障碍或其他非外来性原因导致的、在出现急性症状后发生的突然死亡，以医院的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。2019年5月28日，被告出具被保险人变动清单，该清单记载：保险合同号为2019120901818410007424；投保人为金鳞公司；生效日为2019年5月29日；险种为国寿意外险、国寿附加医疗险、国寿附加补偿险，险种代码依次为818、635、632，保险费标准依次为2319元/人、76元/人、103元/人；增加一名主被保险人葛旭峰。2019年6月25日，被告出具被保险人变动清单，该清单记载：保险合同号为2019120901818410007424；投保人为金鳞公司；生效日为2019年6月26日；险种为国寿意外险、国寿附加医疗险、国寿附加补偿险，险种代码依次为818、635、632，保险费标准依次为2319元/人、76元/人、103元/人；增加一名被保险人江洪；减去一名被保险人葛旭峰。2019年12月16日，被告出具被保险人变动清单，该清单记载：保险合同号为2019120901818410007424；投保人为金鳞公司；生效日为2019年12月17日；险种为国寿意外险、国寿附加医疗险、国寿附加补偿险，险种代码依次为818、635、632，保险费标准依次为2319元/人、76元/人、103元/人；增加一名被保险人刘晓勇；减去一名被保险人江洪。金鳞公司持有中国潜水打捞行业协会颁发的编号为QS2028的潜水作业安全证书和编号为QS2028的潜水服务能力与信用评估等级证书，记载金鳞公司具有潜水作业二级资质。刘晓勇持有中国潜水打捞行业协会颁发的潜水员证，该证记载：证书号码为×××5Ｘ；潜水类别为空气潜水；有效期为2017年9月20日至2022年9月19日。天津北大医疗海洋石油医院出具体检编号为201912110037的健康体检报告，该报告记载：姓名为刘晓勇；体检日期为2019年12月11日，无既往病史。同日，天津北大医疗海洋石油医院出具编号为BH191211127的健康证，该证记载：姓名为刘晓勇；证件类型为海上；有效期为2019年12月11日至2020年12月11日。2019年12月23日，金鳞公司与刘晓勇签订编号为ＪＬ-ＷＺＨＴ-20的劳动合同书，合同约定：合同自2019年12月23日始；根据金鳞公司工作需要和任职要求，刘晓勇同意在外租潜水员／水下检测人员岗位上工作，具体工作内容为按业主要求施工作业。刘晓勇聘用期间，与金鳞公司签订劳动合同后，工程启动之前，金鳞公司为刘晓勇缴纳工伤保险及意外伤害保险，确保刘晓勇享有保险的权利。同日，金鳞公司与刘晓勇签订作为劳动合同附件的外聘人员受雇确认书，该确认书记载：作业地点为孟加拉。随后，刘晓勇被金鳞公司派驻到孟加拉国中交孟加拉××道××段项目现场工作。金鳞公司和中交孟加拉卡纳普里河底隧道S2项目部共同出具带压作业时间记录表，该表记载：项目名称为中国交建卡纳普里河底隧道项目；日期为2020年1月1日；作业人员为刘晓勇等三人；开始加压时间为凌晨1时09分，停止加压时间为1时12分，开始减压时间为1时43分，工作压力为4.7bar，工作时间为34分；减压过程时间依次为，21m停留站（自1时43分至1时57分）停留时间10分钟，18m停留站（自1时58分至2时12分）停留时间13分钟，15m停留站（自2时13分至2时27分）停留时间14分钟，12m停留站（自2时28分至2时50分）停留时间22分钟，9m停留站（自2时51分至3时18分）停留时间27分钟，6m停留站（自3时19分至3时49分）停留时间30分钟，3m停留站（自3时50分至4时29分）停留时间39分钟；出舱时间4点32分出舱；作业内容为安装1#辐条右侧边刮刀。上述操作流程符合2008年中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局、中国国家标准化管理委员会发布的GB/T12521-2008《空气潜水减压技术要求》。同日上午11时左右，刘晓勇感觉关节疼痛，腹部出现斑点，项目部潜水医生检查认定为符合减压病症状表现，对刘晓勇进行高压舱加压治疗后仍未好转。2020年1月2日9点40分送医院治疗。2020年1月2日，位于孟加拉吉大港的城市总医院（CITYGENERALHOSPITAL）出具报告，该报告记载：患者刘晓勇转入吉大港市糖尿病总医院。同日，吉大港糖尿病总医院（CHITTAGONGDIABETICGENERALHOSPITAL）出具报告，该报告记载：患者刘晓勇意识水平改变2天，满身瘀斑，可能是由于贫血引起的，该医院无空位。同日，吉大港都市医院（CHATTGRAMMETROPOLITANHASHPATALLIMITED）出具病历，该病历记载：患者姓名刘晓勇；病房为ICU-01，病历号为18728/19。同日，吉大港都市医院出具编号为G48561740的死亡证明，该证明记载：姓名为刘晓勇；父亲姓名为刘国兴；母亲姓名为赵友侠；入院时间为2020年1月2日下午2时18分；死亡时间为2020年1月2日下午4时40分；所患疾病为严重代谢性酸中毒、休克、减压病、缺氧性脑病变、栓塞；死亡原因为由上述病情导致的不可逆心肺衰竭；病房号为ICU-01，病历号为18728。同日，金鳞公司员工方红与被告公司员工郭志伟联系，询问保险理赔程序如何进行，并将郭志伟的微信联系方式告知金鳞公司员工朱某。同日郭志伟与朱某微信联系，询问潜水员事故事宜。2020年1月17日，河北省沧州市南皮县公安局寨子派出所出具户籍证明：原告刘国兴系刘晓勇父亲，原告赵友侠系刘晓勇母亲，原告杨某系刘晓勇配偶，原告刘某系刘晓勇之子。另查明，2017年中华人民共和国卫生和计划生育委员会发布的GBZ24-2017《职业性减压病的诊断》3.1减压病：由于高气压环境作业后减压不当，体内原已溶解的气体超过了饱和极限，在血管内外及组织中形成气泡所致的全身性疾病，在减压过程中或在减压后短时间内发生者为急性减压病。5.1急性减压病诊断：5.1.1轻度：皮肤表现如瘙痒、丘疹、大理石样斑纹、皮下出血、浮肿等。5.1.2中度：主要发生于四肢大关节及其附近的肌肉骨关节的剧烈疼痛，表现为屈肢症。5.1.3重度：具有下列情况之一者，可伴有恶心、呕吐、上腹部绞痛及腹泻等；a）神经系统：眩晕、站立或者步行困难、偏瘫、截瘫、大小便障碍、一过性失明、突发性耳聋、前庭功能紊乱、昏迷等；b）循环系统：心血管功能明显障碍，表现为脉搏细弱、血压下降、低血容量休克、猝死等；c）呼吸系统：剧烈阵咳、咯血、气喘、胸骨后吸气痛或呼吸困难等。本院认为，本案为海上、通海水域人身保险合同纠纷。本案的审理重点是：1．四原告是否有权向被告主张保险赔偿，包括投保人是否具有保险利益、四原告主体是否适格的问题；2．被告是否应当承担保险赔偿责任及数额，包括刘晓勇身故是否属于保险事故、共同保险的责任承担问题。关于投保人是否具有保险利益的问题：被告认为，投保人金鳞公司在为被保险人刘晓勇订立涉案人身保险时，未与刘晓勇订立书面劳动合同，因此对被保险人刘晓勇不具有保险利益，保险合同无效。《中华人民共和国保险法》（以下简称保险法）第十二条规定：人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益……保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第三条规定：人民法院审理人身保险合同纠纷案件时，应主动审查投保人订立保险合同时是否具有保险利益，以及以死亡为给付保险金条件的合同是否经过被保险人同意并认可保险金额。本院依法向金鳞公司进行调查，金鳞公司表示其与刘晓勇的事实劳动合同关系是成立在2019年12月11日，即刘晓勇体检合格之日。金鳞公司作为用人单位与刘晓勇于2019年12月23日签订书面劳动合同，符合《中华人民共和国劳动合同法》第十条第二款的规定。金鳞公司与刘晓勇成立事实上的劳动合同关系时，已经就签署人身保险的事项及金额征得了刘晓勇的同意。综上，金鳞公司作为投保人签署涉案人身保险合同时，符合保险法第三十一条第一款第四项的规定，被保险人刘晓勇是与投保人金鳞公司有劳动关系的劳动者，金鳞公司对刘晓勇是具有法律上承认的保险利益的，涉案人身保险合同合法有效。关于四原告主体是否适格的问题：涉案人身保险合同中被保险人刘晓勇未指定受益人，属于保险法第四十二条规定的被保险人死亡后，没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的情形，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》（以下简称继承法）的规定履行给付保险金的义务。依据继承法第十条的规定，四原告系被保险人刘晓勇的第一顺序继承人。因此，四原告作为被保险人刘晓勇的法定继承人，有权就刘晓勇的保险理赔事宜向被告提起诉讼。被告还主张四原告已经向金鳞公司签署了权益转让声明，四原告已经将涉案保单项下保险的款项申请权及款项所有权等相关权益转让给金鳞公司。被告未提供该权益转让书原件，且金鳞公司就涉案诉讼向法院出具了刘晓勇死亡经过的证明、出庭证人的在职证明，金鳞公司明知涉案诉讼存在，并未对四原告的诉权提出异议，且配合四原告出具相关证据，金鳞公司没有接受四原告转让涉案保单权益的意思表示。因此，本院对被告主张四原告将涉案保单项下的权益转让给金鳞公司的主张不予支持，四原告有权就涉案保单项下保险的款项申请权及款项所有权等相关权益向被告提起诉讼。关于刘晓勇身故是否属于保险事故的问题：四原告向被告主张工程潜水水下期间意外身故保险金，依照涉案保险合同应该按照国寿意外险标准认定。本案四原告主张刘晓勇系因为潜水作业导致意外伤害死亡；被告主张刘晓勇的死亡并非由潜水导致，不属于保险事故。首先，刘晓勇为持有中国潜水打捞行业协会颁发的潜水资格证且资格证在有效期的工程潜水员，其2020年1月1日的潜水作业也是按照单位操作流程要求作业的，其符合涉案人身保险合同中约定的承保范围。刘晓勇还持有天津北大医疗海洋石油医院于事故发生前一个月内出具的海上健康证，其身体健康。应当认定刘晓勇身故系由于潜水作业导致的“遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害”，属于涉案人身保险合同中约定的意外伤害。其次，刘晓勇于2020年1月1日凌晨1时9分至4时32分出舱属于工程潜水水下期间，出舱后11时左右，其出现关节疼痛、腹部出现斑点症状，该症状与GBZ24-2017《职业性减压病的诊断》关于轻度、中度急性减压病的描述相符，且经潜水医学技士检查认定符合减压病症状，并按照减压病治疗方式进行常规治疗；吉大港都市医院死亡证明所描述症状与GBZ24-2017《职业性减压病的诊断》关于重度急性减压病的描述相符，且该死亡证明记载刘晓勇患有减压病。上述事实可以认定刘晓勇患有减压病且其减压病的发病时间在潜水后一天内，属于涉案人身保险合同约定的工程潜水期间；刘晓勇于2020年1月2日身故，符合在国寿意外险第五条规定的意外伤害发生之日起一百八十天身故的责任期间。刘晓勇身故属于工程潜水水下期间意外身故。此外，刘晓勇身故当天，投保人金鳞公司已经告知被告保险事故发生，投保人及时履行了国寿意外险条款中第十三条关于“保险事故的通知”的约定义务。综上，刘晓勇身故系由于工程潜水水下期间导致的意外伤害所致，且被告未提交任何保险责任免除的证据，被告应当向四原告承担国寿意外险项下工程潜水水下期间意外身故保险责任，保险金额为1000000元。关于共同保险的责任承担问题：涉案保险合同明确约定：本保险合同的承保、理赔等所有保险合同有关事项均由首席承保人负责。而且涉案保险合同的订立系投保人金鳞公司为被保险人刘晓勇与被告签订的，可以认定被告系涉案人身保险合同的首席承保人，其他共保人人寿财险和太平洋保险与金鳞公司和刘晓勇之间没有签订保险合同，按照合同内容以及合同相对性原则，四原告作为被保险人的法定继承人有权向作为首席承保人的被告主张保险金。被告在承担保险责任后，可按照各共保公司之间的合同约定再行分担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第二条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条的规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司应于本判决生效之日起十日内给付原告刘国兴、原告赵友侠、原告杨某、原告刘某意外身故保险金1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币13800元，由被告中国人寿保险股份有限公司天津市分公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式七份，上诉于天津市高级人民法院。审判长  陈建鹏审判员  吴文哲审判员  张 颉二〇二〇年十二月十八日法官助理梁艳书记员翟林附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第三十一条投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。第四十二条被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。