福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初3036号 原告：武平县农村信用合作联社岩前信用社，统一社会信用代码91350824158023114X，住所地福建省武平县岩前镇通广街**。 负责人：钟俊生，主任。 委托诉讼代理人：李文胜，客户经理。 被告：王祥燕，男，1981年12月17日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：王祥斌，男，1977年1月9日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社岩前信用社（以下简称岩前信用社）与被告王祥燕、王祥斌银行卡纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。岩前信用社负责人钟俊生的委托诉讼代理人李文胜、被告王祥斌到庭参加诉讼，被告王祥燕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岩前信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告王祥燕偿还截止2020年11月2日使用福万通普惠金融卡透支本金29970.94元、利息368.72元、违约金500元，合计30839.66元，并支付以透支本金29970.94元为基数自2020年11月3日起至款清之日止按月利率9‰计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金；2.依法判令被告王祥斌对上述款项承担连带清偿责任；3.依法判令王祥燕、王祥斌承担本案案件受理费。事实和理由：2017年5月16日，王祥燕向岩前信用社申请办理信用额度为30000元的福万通普惠金融卡,填写了《福万通普惠金融卡申请表》（内含《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》）、《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》。双方约定：普惠金融卡取现、消费等透支按月利率9‰计算；违约金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的日万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴并停止使用普惠金融卡等。王祥斌在《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》担保人项下签名，还出具《不可撤销担保函》，同意为王祥燕申领的福万通普惠金融卡项下债务提供连带责任担保。根据王祥燕的申请，岩前信用社核准并向其发放了卡号为6228××××3108的福万通普惠金融卡，授信额度为30000元、授信期限为三年。王祥燕领取该卡后陆续透支使用。该卡授信到期后，王祥燕未能结清所欠款项。截止2020年11月2日，王祥燕结欠透支本金29970.94元、利息368.72元、违约金500元，共计30839.66元。综上，王祥燕违反合同约定，并经原告多次催收仍未归还逾期款项，原告有权要求王祥燕清偿全部债务。王祥斌作为连带责任保证人，对该款承担连带清偿责任。 王祥燕未作答辩。 王祥斌辩称，现在归还信用卡透支本息有困难，要求一年时间偿还。 岩前信用社为证明其主张事实，依法向本院提供了以下证据：1.《福万通普惠金融卡申请表》（内含《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》）、《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》等，证明王祥燕向岩前信用社申请了额度为30000元、期限为三年，月利率为9‰、逾期按最低还款额未偿还部分的日万分之五计算违约金的福万通普惠金融卡；王祥斌在担保人项下签名，表示自愿为王祥燕申请的30000元作担保。2.《不可撤销担保函》一份，证明王祥斌为王祥燕申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为申领人福万通普惠金融卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等。3.交易明细及账户余额查询单各一份等，证明王祥燕使用该卡结欠的本金及利息、违约金情况。王祥斌对上述证据无异议；王祥燕经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出答辩意见并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。岩前信用社提供的上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 岩前信用社提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。 本院认为，王祥燕申领福万通普惠金融卡，与岩前信用社签订《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》，王祥燕、王祥斌还分别在《普惠金融卡申请面谈调查审查审批表》、《不可撤销担保函》等签名，其意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并具有法律效力。王祥燕未依照约定按时还本付息构成违约，岩前信用社要求王祥燕按合同约定偿还截止2020年11月2日使用福万通普惠金融卡透支本金29970.94元、利息368.72元，共计30839.66元，并支付以29970.94元为基数自2020年11月3日起至款清之日止按月利率9‰计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金的主张，未超出合同约定，本院予以支持。王祥斌签字确认为王祥燕的债务提供连带责任保证，岩前信用社要求保证人承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。王祥斌在承担清偿责任后，有权向王祥燕追偿。 综上所述，对岩前信用社的诉讼请求，本院予以支持。王祥燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王祥燕应于判决生效之日起十日内清偿武平县农村信用合作联社岩前信用社透支本金29970.94元、利息368.72元、违约金500元，共计30839.66元，并支付以本金29970.94元为基数自2020年11月3日起至款清之日止按月利率9‰计算的利息以及以每期账单最低还款额未偿还部分按日万分之五计算的违约金。 二、王祥斌对上述借款本息、违约金承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向王祥燕追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费570.99元，减半收取计285.5元，由王祥燕、王祥斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟万秀 二〇二〇年十二月十四日 书记员  何荣昌 附注： 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。