安徽省芜湖市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）皖02民终3504号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区。负责人：陶银，总经理。委托诉讼代理人：董王韬，上海佳通律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张道珊，男，汉族，安徽博天建设有限公司工人，住安徽省当涂县。委托诉讼代理人：董磊，北京隆安（芜湖）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘冰清，北京隆安（芜湖）律师事务所实习律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司（以下简称保险公司）因与被上诉人张道珊意外伤害保险合同纠纷一案，不服安徽省芜湖市镜湖区人民法院(2020)皖0202民初7235号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。保险公司上诉请求：1.依法改判上诉人少承担本案伤残赔偿金97764元。2.上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院认为上诉人没有对张道珊尽到明确告知义务，因此保险免责条款对张道珊不产生效力系事实认定及法律适用错误。张道珊不是保险合同的投保人,上诉人无需也无法向张道珊履行保险条款的明确告知义务。本案保险合同的投保人是安徽博天建设有限公司,上诉人向安徽博天建设有限公司履行明确说明义务,而被上诉人张道珊与本案保险合同的签订无关,上诉人无需也无法向张道珊履行明确说明义务。上诉人已经就保险条款向投保人安徽博天建设有限公司行了明确说明义务,在投保单签字处,投保人安徽博天建设有限公司予以盖章确认。因此,保险条款对张道珊产生效力,本案应当按照保险合同2.1.2条之约定进行赔付。伤残赔偿金应为8级伤残赔偿比例30%×保险限额50万元=15万元。一审法院判决伤残赔偿金247764元超出保险合同约定97764元。张道珊辩称，保险公司未尽告知义务，免赔事项不生效，一审认定事实清楚，适用法律正确。张道珊向一审法院起诉请求：判令被告支付原告受伤造成的经济损失299854元（意外医疗费用补偿50000元、残疾赔偿金37540元*20年*33%=247764元、鉴定费2090元）。一审法院认定事实：对于当事人双方没有争议的事实，该院予以确认。本案争议焦点为保险公司提出的意外伤害保险伤残赔偿标准条款是否履行告知义务？张道珊认为保险公司依据意外伤害保险条款和《人身保险伤残评定标准》进行理赔属于减轻和免责条款，没有履行告知义务，对张道珊不发生法律效力，应当依照人身伤害司法解释进行赔偿；保险公司认为团体意外伤害保险投保单投保人声明已用黑体加粗进行标注，投保人签字处安徽博天建设有限公司加盖了公章，已履行告知义务。本院认证认为保险公司依据意外伤害保险条款和《人身保险伤残评定标准》确定的比例赔付应属免除保险人责任的条款，保险公司应当对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，现投保单投保人签字处仅有张道珊所在单位安徽博天建设有限公司盖章，没有张道珊签字，不能证明保险公司已向张道珊履行告知义务，因此，该条款对张道珊不产生效力，保险公司应当按照相关司法解释确定的伤残赔偿标准在保险限额范围内进行赔付。一审法院认为，本案保险合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效合同，双方均应自觉履行。本案张道珊在保险期限内发生意外伤害事故致残，有医院治疗病历和司法鉴定意见书予以证实，保险公司理应按保险合同约定，及时给予赔付，没有赔付，张道珊要求赔付，应予以支持；鉴定费用属于查明和确定保险事故的性质、原因和损失程度所支付的必要的、合理的费用，依法应当由保险公司承担。该院依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十五条之规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告张道珊意外伤害医疗费50000元、残疾赔偿金247764元、鉴定费2090元，合计299854元；如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2899元，由被告中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司负担。本院二审期间，当事人均未提交新证据。经审理和查阅原审卷宗，本院查明认定的事实如下：张道珊系安徽博天建设有限公司雇佣的工人，为该公司提供劳务。2019年8月14日，张道珊从高处坠落摔伤，当日被送往芜湖市第一人民医院住院治疗，于2019年10月1日出院，共支出医药费262159.1元。2020年5月20日，安徽广济司法鉴定所出具安徽广济司法[2020](临)鉴字第（040175）号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.被鉴定人张道珊T6-7两椎体粉碎性骨折伴椎管内骨性占位，伤残等级评定为八级；其寰椎左侧横突及后弓，枢椎两侧横突及棘突骨折（4处以上附件骨折），经手术治疗，伤残等级评定为十级；左桡骨远端粉碎性骨折，现遗有左腕关节功能丧失达25%以上，伤残等级评定为十级；右股骨粗隆间粉碎性骨折，右髋臼骨折，现遗有右髋关节功能丧失达25%以上，伤残等级评定为十级。2.评定其后期拆除颈椎、胸椎、左桡骨内固定物费用约需人民币壹万伍仟元，或根据实际发生情况进行赔付，建议参考采纳。3.结合其目前伤情，其误工期270日，护理期180日，营养期120日；后期拆除内固定物时，分别酌情给予其误工期30日，护理期15日，营养期15日，建议参考采纳。安徽博天建设有限公司为张道珊等人在保险公司处投保团体意外伤害保险，意外身故、残疾给付，每人保险金额50万元，附加意外伤害医疗保险，医疗费用每人保险金额5万元。保险期间为2019年6月日零时起至2019年8月31日二十四时止。本院认为，本案中，保险公司出具的团体意外伤害保险条款第2.1.2中规定，“保险人按《评定标准》所对应的伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金”。该内容显系减轻或免除保险公司赔偿责任的条款，但该条款内容为普通小号字体，并未加粗加黑，或以其他足以引起投保人注意的颜色予以标注，不能认定保险公司就该条款向投保人尽了明确的提示和说明义务，不应对本案当事人产生法律效力。张道珊因意外受伤致一处八级伤残，三处十级伤残，其主张残疾赔偿247764元（37540元/年×20年×33%），符合法律规定和安徽省标准，且在50万元保险限额内，应予以支持。保险公司上诉主张按比例核减残疾赔偿金，没有事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百七十条第一款第一项、第一百七十五条之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2244元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司芜湖市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  王利民审判员  肖 珍审判员  陈 勇二〇二〇年十二月二十三日书记员  黄 静附：本案适用法律条款《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。第一百七十五条第二审人民法院的判决、裁定，是终审的判决、裁定。