湖南省常德市武陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0702民初4298号原告：中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司，住所地湖南省常德市武陵区丹阳路街道办事处光荣路社区青年路**。代表人：宋维君。委托诉讼代理人：燕旺利，湖南金州（常德）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：文建，湖南金州（常德）律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈海平。中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司（以下简称人保财险常德公司）与陈海平保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理。人保财险常德公司委托诉讼代理人燕旺利到庭参加诉讼，陈海平经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。人保财险常德公司向本院提出诉讼请求：1、陈海平向人保财险常德分公司归还保证保险理赔款68422.23元；2、陈海平向人保财险常德分公司支付保险理赔日之前应交的保险费6149.27元；3、陈海平以上述两项金额合计数74571.5元为基数，自2020年5月15日起按年利率17.4%的标准向人保财险常德分公司支付违约金直至清偿之日止；4、陈海平承担本案受理费及可能发生的保全费、保全担保费等实现债权的全部合理费用。陈海平未作答辩，亦未向本院提交证据，应视为其放弃相关诉讼权利。经审理查明，本院确认如下案件事实：2019年2月20日，陈海平与中国农业银行股份有限公司常德武陵支行签订《个人担保借款合同》，约定陈海平向中国农业银行股份有限公司常德武陵支行借款80000元，借款期限为36个月，年利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。2020年2月20日，陈海平按照贷款银行要求在人保财险常德分公司投保个人信用贷款保证保险，保险投保人为陈海平，被保险人为中国农业银行股份有限公司常德城东分理处，保单号为ＰＢＢＲ20194307000000××××。保证保险单约定保险金额为贷款合同约定的贷款本金及利息之和，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险费率为1.5001%（月），贷款期间每个月保险费为1317.7元。保证保险赔偿等待期为80天，即投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日万分之六向投保人收取滞纳金。2019年2月20日，中国农业银行股份有限公司常德城东分理处向陈海平发放贷款80000元，执行利率为年利率6.175%。陈海平分别归还5期借款本息和5期保险费后中断还款。中国农业银行股份有限公司常德武陵支行向人保财险常德分公司提出保险索赔，人保财险常德分公司按约定履行代偿义务后，中国农业银行股份有限公司常德武陵支行出具《代偿债务确认书》，确认已于2019年12月9日收到人保财险常德分公司代陈海平偿还贷款本息68422.23元，贷款本息已结清。截至2019年12月9日，陈海平尚欠人保财险常德分公司代偿的个人信用贷款本息68422.23元及保险费6149.27元（1317.7元×4＋1317.7元／30天×20天）未支付，经人保财险常德分公司催讨未果，遂诉至法院，诉如前请。以上事实有陈海平身份信息材料、《个人担保借款合同》、借款凭证、贷款还款流水、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、特别约定清单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书、《代偿债务确认书》、人保财险常德分公司的陈述等证据予以证明。本院认为：人保财险常德公司与陈海平签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应依约履行。陈海平向银行贷款后未按期向银行还款，人保财险常德公司已依约履行保证保险责任。人保财险常德公司据此向陈海平行使追偿权符合法律规定及双方保险合同的约定。陈海平因此应依约履行其保险合同约定的归还理赔款本息和支付保险费的义务。1、关于人保财险常德公司主张陈海平应予支付的理赔款本息？本案保险合同中对人保财险常德公司保险责任履行的条件及投保人在保险人履行责任后的返还义务均进行了约定。陈海平拖欠还款超80天，贷款人依约向保险保证人人保财险常德公司扣收了案涉借款本息，故陈海平亦应依约向人保财险常德公司归还理赔款项本息。对于人保财险常德公司要求陈海平支付理赔款共计68422.23元的诉讼请求，本院予以支持。2、关于人保财险常德公司主张陈海平应予支付的逾期保费？根据保险合同约定，投保人逾期还款时，应支付未付保费。现人保财险常德公司履行了理赔义务，陈海平应当依约向人保财险常德公司补交自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。人保财险常德公司主张的保费计算方式符合双方约定，故对人保财险常德公司要求陈海平支付未缴保费6149.27元的诉讼请求，本院予以支持。3、关于人保财险常德公司主张逾期违约金？根据双方约定，陈海平自人保财险常德公司理赔后未履行返还理赔款的义务，已经构成违约，应当按照约定向人保财险常德公司支付违约金。人保财险常德公司主张按照年利率17.4%的标准计算，未超过合同约定的标准，故人保财险常德公司主张陈海平以保险理赔款本息及未付保费74571.5元为基数，自2019年12月9日起按年利率17.4%的标准支付违约金至款项还清之日止的诉讼请求，本院亦予以支持。陈海平经本院以其确认的送达地址送达相关法律文书后未出庭应诉，不影响本案的审理。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、陈海平于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付代偿款68422.23元、保险费6149.27元，两项合计74571.5元；二、陈海平就上列款项按照年利率17.4%的标准向中国人民财产保险股份有限公司常德市分公司支付自2019年12月9日起至偿清之日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元，减半收取967元，由陈海平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  何米良二〇二〇年十二月十一日法官助理刘彩云书记员彭澳辉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。