湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初973号原告：武汉世纪源融资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区越秀·星汇君泊****。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：马蕊、薛丹（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：吴玉华，女，1962年7月22日出生，汉族，住湖北省武汉市汉阳区。被告：王运桥，男，1974年5月16日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告武汉世纪源融资担保有限公司（以下简称世纪源公司）与被告吴玉华、王运桥追偿权纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告吴玉华、王运桥下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。本院于2020年12月16日公开开庭审理本案。原告世纪源公司的委托诉讼代理人马蕊到庭参加诉讼，被告吴玉华、王运桥经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1.判令吴玉华向我公司偿还代偿款110,118.79元（人民币，下同）；2.判令吴玉华向我公司以代偿金额为基数按照年利率24%支付违约金（从垫款之日起至还款之日止）和律师费4,500元；3.王运桥对前述诉讼请求承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由吴玉华、王运桥承担。事实及理由：2017年11月，吴玉华向中国工商银行申请了300,000元信用卡分期付款，我公司为其分期付款提供了担保，王运桥提供反担保。在合同履行期内，吴玉华未按照合同约定的还款期限足额向银行偿还欠款。为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》，要求我公司承担担保责任。我公司在多次向吴玉华催收未果的情况下，为吴玉华向银行代偿了欠款本息共计110,118.79元。综上所述，吴玉华逾期还款的行为已构成违约。根据我公司与吴玉华签订的《担保服务合同》第八条的约定，吴玉华除应偿还我公司代偿的款项外，还应承担相应的违约金（以代偿款为基数从垫款之日起至还款之日止按年利率24%支付）和律师费4,500元。王运桥作为反担保人，应对我公司承担连带清偿责任。故诉至法院，请求判如所请。被告吴玉华、王运桥在法定期限内未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。本院查明：2017年2月24日，吴玉华（委托人，甲方）与世纪源公司（受托人，乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方委托乙方为其信用卡分期贷款向贷款行承担担保责任；甲方向贷款行申请的信用卡分期贷款金额为136,000元，分期付款期限为36期，自2017年6月起至2020年6月止（以银行实际放款日为准）；甲方需向担保人支付13,600元作为偿还债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下之本金、利息及其他费用及本担保协议书下的担保费用后，无息返还给甲方；若甲方未依约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣/收该保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；乙方所提供保证的范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；乙方所提供保证的保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月；甲方应按约定的还款金额和还款期按时、足额还款；乙方所担保的贷款本金136,000元，最终担保的本金金额以甲方实际取得的贷款总额为准；乙方的保证方式、范围和保证期间等以乙方向贷款行出具的担保函为准；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项即构成本条所称的违约事实；甲方违约事实发生后，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权转让给乙方，因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金；因甲方违约，不履行部分或全部还款义务，贷款行或乙方为实现债权提请司法部门对其抵押财产进行拍卖或采取其他形式变现以收回欠款，甲方在此承诺不表示异议；为约束甲方履行还款义务，在贷款发放前，甲方须向乙方缴纳履约保证金13,600元，甲方全面履行完还款义务后，保证金无息全额退还，如甲方出现违约行为，则该履约保证金不予退还。双方还对其他事宜进行了约定。同日，王运桥（反担保人）与世纪源公司（被担保人，乙方）签订了《反担保协议书》，约定：鉴于吴玉华（甲方）与乙方签订的《担保服务协议》，反担保人同意为甲方向乙方提供反担保；反担保人在本协议中为甲方提供的反担保为不可撤销的连带责任保证；乙方因作为甲方担保人依约向甲方行使追偿权及/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权利及/或在执行担保服务协议时所包含和涉及甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他款项以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等。2017年4月14日，世纪源公司向中国工商银行股份有限公司武汉水果湖支行（以下简称工行水果湖支行）出具《担保承诺函》，承诺为吴玉华在中国工商银行办理的信用卡分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起二年或主债务提前到期之次日起二年。2017年11月10日，甲方工行水果湖支行与乙方吴玉华签订《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》，约定：乙方因装修消费而向甲方申请消费分期专用卡；本合同项下专用卡分期金额不超过150,000元，分期付款期数均为36期，乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；如乙方没有按本合同约定每月按时足额存入还款资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其专用卡账户存在挂失、被法院等有权机关冻结等情形，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。因吴玉华未能如期足额偿还借款本息，世纪源公司按约向工行水果湖支行承担担保责任并结清了信用卡债务。具体代偿情况如下：2018年10月12日代偿13,230元、2018年11月6日代偿4,900元、2019年1月14日代偿4,500元、2019年2月21日代偿4,700元、2019年3月21日代偿4,700元、2019年5月21日代偿4,800元、2019年6月18日代偿4,850元、2019年7月19日代偿4,900元、2019年8月20日代偿4,900元、2019年9月19日代偿5,000元、2019年10月21日代偿4,700元、2019年11月21日代偿4,700元、2019年11月25日代偿4,700元、2019年12月20日代偿5,000元、2020年1月21日代偿34,538.79元，以上合计110,118.79元。工行水果湖支行于2020年6月4日出具《代偿证明》对上述代偿事实予以确认。因向吴玉华、王运桥催收未果，世纪源公司诉至本院，并委托湖北万泽律师事务所律师代理本案诉讼，于2020年7月16日向其支出律师费4,500元。本院认为：吴玉华与工行水果湖支行签订的《中国工商银行湖北省分行信用卡消费分期付款合同》、与世纪源公司签订的《担保服务协议》，以及王运桥与世纪源公司签订的《反担保协议书》均系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。吴玉华未如期履行信用卡分期付款债务，世纪源公司依约向工行水果湖支行履行保证责任，代吴玉华偿还了信用卡分期债务110,118.79元，但吴玉华未向世纪源公司偿还代偿款。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向吴玉华追偿。《担保服务协议》约定，若吴玉华未按约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务，《担保服务协议》中同时约定如吴玉华出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还，两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对吴玉华有利的条款。吴玉华预先向世纪源公司给付履约保证金13,600元，根据上述约定该保证金应首先冲抵代偿款，冲抵后尚欠代偿款96,518.79元，故本院对世纪源公司要求吴玉华偿还代偿款110,118.79元的诉讼请求予以部分支持。因吴玉华的违约行为导致世纪源公司为其代偿，其应当承担违约责任，根据双方《担保服务协议》约定，若甲方经催款后拒不履行还款义务的，应按贷款总额30%支付违约金。现世纪源公司主张以代偿款为基数，按照年利率24%自代偿之日计算至清偿之日，既未超出合同约定也未违反法律规定，本院予以照准。世纪源公司为本案诉讼支付律师费4,500元，该费用已实际发生且是为实现债权支出的合理费用，依约应由吴玉华承担，故本院对世纪源公司的该项诉讼请求予以支持。王运桥与世纪源公司签订《反担保协议》，自愿为吴玉华提供连带保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。吴玉华、王运桥未到庭参加诉讼，也未口头或书面答辩，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告吴玉华于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付代偿款96,518.79元；二、被告吴玉华于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付违约金（以4,530元为基数、自2018年11月6日起，以4,500元为基数、自2019年1月14日起，以4,700元为基数、自2019年2月21日起，以4,700元为基数、自2019年3月21日起，以4,800元为基数、自2019年5月21日起，以4,850元为基数、自2019年6月18日起，以4,900元为基数、自2019年7月19日起，以4,900元为基数、自2019年8月20日起，以5,000元为基数、自2019年9月19日起，以4,700元为基数、自2019年10月21日起，以4,700元为基数、自2019年11月21日起，以4,700元为基数、自2019年11月25日起，以5,000元为基数、自2019年12月20日起，以34,538.79元为基数、自2020年1月21日起，均按年利率24%计算至清偿之日止）；三、被告吴玉华于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司赔偿律师费损失4,500元；四、被告王运桥对被告吴玉华的上述付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,592元减半收取1,296元、公告费260元，合计1,556元，由被告吴玉华、王运桥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  尹代媛二〇二〇年十二月十七日书记员  张亚丽