重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0110民初9620号原告：谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路**南门西侧清华信息港科研楼**511，统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，该公司经理。委托诉讼代理人：张林，女，该公司员工，1996年6月8日出生，汉族，住重庆市南岸区。被告：刘如苹，女，1963年12月4日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告谊度（深圳）科技有限公司（以下简称谊度公司）与被告刘如苹小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告谊度公司之委托诉讼代理人张林到庭参加诉讼，被告刘如苹经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金12，500.06元及利息2，313.90元(利息以欠款本金12，500.06元为基数，按年利率14%计算，自2019年6月12日起计算至本金实际清偿之日)；2、判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月28日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由深圳市中兴小额贷款有限公司(深圳市中兴小额贷款公司已于2018年7月18日更名为深圳市研信小额贷款有限公司，以下简称研信公司)向其提供借款50，000.00元，贷款存续期间为24个月，贷款月利率为0.375%，还款方式为分期随还。合同签订后，研信公司向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，截至原告起诉前，被告累计还款53，834.28元，剩余本金12，500.06元至今未还。2019年11月20日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了原告，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。之后原告多次以电话等形式向被告进行催收未果。被告刘如苹未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：“飞贷”是指借款人按“飞贷”额度借款合同约定通过飞贷APP向贷款人申请并获得一笔或多笔贷款的统称。2017年2月7日，刘如苹与深圳中兴飞贷金融科技有限公司网络签订了《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托代收款授权书》。2017年10月28日，刘如苹为购买耐用消费品在深圳中兴飞贷金融科技有限公司（《“飞贷”额度借款合同》中简称“飞贷金融科技”）运营的“飞贷”APP网络贷款平台上签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》（编号：FD8288996244283719XX），其中“分期”产品贷款期限为若干个月，按月等额还。合同第二条借款人信息载明“姓名刘如苹身份证号码5102231963120447XX借款人确认，其系在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人。借款人知晓并同意，在线确认本合同的飞贷APP账户的持有人为本合同项下的借款人。”第四条合同形式和生效第4.1条、第4.2条“借款人与贷款人及飞贷金融科技及其他服务方一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力”；“借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同内容。”第6.2.4条逾期还款“1.因借款人原因导致贷款人或受托人飞贷金融科技或其他服务方未能在还款日足额收取应还款项的，视同借款人逾期……2.飞贷金融科技或其他服务方（以《借款合同》约定为准）可为借款人代偿应还未还款项给贷款人。飞贷金融科技或其他服务方为借款人逾期实施代偿后，借款人须向飞贷金融科技或其他服务方支付代偿费。代偿费以飞贷金融科技或其他服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费率为系数，按天计算”。第7.5.4条“飞贷金融科技或其他服务方（以《借款合同》约定为准）代借款人向贷款人偿还债务后，有权向借款人追索债务。飞贷金融科技或其他服务方有权以诉讼、债权转让等方式处理对借款人的债权。飞贷金融科技或其他服务方以债权转让方式处理债权，应当就该债权转让另行通知借款人，借款人保证继续按本合同及/或新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。”第8.1条“当借款人有下列情况之一发生时，视为借款人违约：2.借款人发生贷款逾期”。第8.2条“借款人出现违约情形时，贷款人及飞贷金融科技有权停止发放本合同下的贷款，宣布已发放贷款提前到期并提前解除本合同，借款人须及时归还全部贷款本息及支付相关费用。此外，贷款人或飞贷金融科技还有权根据法律法规或本合同采取其他违约救济措施……。贷款人或飞贷金融科技及其他服务方采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担。”第10条通知第10.2.3条约定“邮递（包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄）送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址，以邮寄之日后的第3日（同城）/第7日（异地）（即使该邮件可能被退回）视为送达日。”第10.2.4条约定“传真、移动电话短信或其他电子通讯方式送达于飞贷金融科技最近所知的借款人传真号码、借款人指定的移动电话号码或其他电子通讯方式送达于飞贷金融科技最近所知的借款人传真号码、借款人指定的一栋电话号码或电子通讯地址，以发送之日视为送达日。”合同还对其他事项进行了约定。刘如苹在借款人处进行了网络签名。同日，借款人刘如苹与贷款人深圳市中兴小额贷款有限公司通过网络签订《借款合同》（合同编号：JK9242636656773734XX），载明：“借款人：刘如苹借款人身份证号码：5102231963********。贷款人：深圳市中兴小额贷款有限公司。借款人向贷款人申请贷款，贷款人和借款人同意由深圳中兴飞贷金融科技有限公司（《借款合同》中简称“飞贷金融科技”）为本贷款提供相关贷款申请、预审核、签约、贷后管理等服务”；“本合同是编号FD8288996244283719XX的《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中‘分期’产品的相关约定使用授信额度的单笔贷款使用协议。借款人与贷款人及飞贷金融科技一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力”。合同第二条贷款内容：“1、贷款金额：（大写）伍万元正，（小写）50，000.00元；2、贷款期限：24个月；3、贷款利率：本合同项下贷款月利率0.375%，按月计息，不足一个月的按实际使用天数计算。利息从贷款划离贷款人或飞贷金融科技账户之日起，按贷款金额和期限计算，至贷款全部结清日止；4、贷款用途：仅限用于购买耐用消费品；5、还款：本合同项下贷款本息等分为24次偿还。本笔贷款的还款日为每月12日，还款日在其后的某个自然月没有对应日期的，则该月的最后一日为该月的还款日。如还款日遇到法定节假日或公休日，还款日不顺延。”第三条贷款发放“1.贷款起始日以贷款人放款日为准。贷款人或贷款人委托飞贷金融科技将本合同项下的贷款本金数额划离贷款人或飞贷金融科技账户，即完成了贷款发放；2.账户名称：刘如苹，开户行：中国银行，账号：62166032000********”。第四条还款“2.如果借款人发生逾期或提前还款的，借款人按照《“飞贷”额度借款合同》约定相关条款履行义务”。第五条双方的权利和义务“1.（2）借款人应按本合同的约定按时足额偿还贷款本息。”“2.（2）贷款人或飞贷金融科技因催收借款人逾期欠款产生的费用（包括委外催收费、律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用）支出，由借款人承担……（5）借款人逾期偿还贷款本息达15日（含）以上的，贷款人有权宣布提前终止本合同，借款人应当在贷款人发出终止通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。第六条其他“1.借款人确认：无须征得借款人同意，贷款人可以根据自己的意愿进行本协议下其对借款人债权的转让，借款人同意债权转让，并无需通知借款人。在贷款人的债权转让后，借款人需对债权受让人继续履行本协议下的还款义务”。合同还对其他事项进行了约定。借款人刘如苹进行了网络签名。当日，刘如苹与深圳中兴飞贷金融科技有限公司进行网络签订《服务合同》，其中第二条贷款服务与费用“1、管理费：鉴于服务方为借款人获得贷款办理受理、审核、签约等手续，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，管理费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款管理费为大写壹仟柒佰伍拾元整，小写1，750.00元；2、综合费：综合费以初始贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付；综合费率为每月1.155%；具体收费标准如下：月综合费=贷款金额×1.155%。综合费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收；3、服务方有权为借款人代偿应还未还款项给贷款人。服务方为借款人实施代偿后，借款人须向服务方支付代偿费；代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款（一笔或多笔）的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算；逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费=逾期贷款的贷款余额*∑（各区间代偿费率*各区间对应逾期天数）。逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。”合同还对其他事项进行了约定。刘如苹在该服务合同上进行网络签名。上述合同签订后，深圳市中兴小额贷款有限公司将刘如苹的50000.00元贷款于2017年10月28日支付到合同约定的中国银行6216603200002458XXX账户上。刘如苹收到该笔贷款后，截至2019年5月12日，归还贷款本金37，499.94元及综合费14,127.00元、管理费1,750.00元、代偿费457.34元，之后未还款。2020年6月30日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司与深圳市飞贷小额贷款有限公司作出《联合申明》，载明“根据深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称‘中兴飞贷’），深圳市飞贷小额贷款有限公司（深圳市中兴小额贷款有限公司名称已于2018年7月18日变更为深圳市研信小额贷款有限公司，深圳市研信小额贷款有限公司名称已于2020年5月29日变更为深圳市飞贷小额贷款有限公司，以下简称‘飞贷小额’），双方与实际贷款人签署的助贷合作协议及其他类似业务合作协议的规定，中兴飞贷、飞贷小额双方共同负责保证实际贷款人资产安全，共同承担不良贷款债权代偿和购买的义务，履行代偿或购买后即获得相应的债权，并获得向借款人追偿的权利，有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权。基于以上业务，现中兴飞贷、飞贷小额共同申明：中兴飞贷取得附件中‘飞贷小额与中兴飞贷共同联合助贷’的共计1715笔，逾期本金24，658，335.89元的100%的债权，中兴飞贷有权以自行催收、委托第三方催收、债权转让的方式处理债权”。该《联合申明》的附件中第237笔为“客户姓名为刘如苹，身份证号码为5102231963********，合同编为号JK9242636656773734XX，贷款日期为2017年10月28日，转让日期为2019年11月20日，剩余本金12500.06元，OA为谊度（深圳）科技有限公司”。2019年11月20日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司与原告签订《债权转让协议》，约定深圳中兴飞贷金融科技有限公司将上述包括刘如苹还款在内的债权转让给原告。2019年12月31日15:39，深圳中兴飞贷金融科技有限公司通过手机短信向刘如苹手机号1899634****送达债权转让通知。2020年8月26日，深圳中兴飞贷金融科技有限公司将《债权转让通知书》通过特快专递送达刘如苹，送达显示为邮件退回妥投。另查明，深圳市中兴小额贷款有限公司于2018年7月18日变更名称为深圳市研信小额贷款有限公司；于2020年5月29日再次变更名称为深圳市飞贷小额贷款有限公司。上述事实，有原告的陈述，《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》、《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》、《委托代收款授权书》、《债权转让通知书》、国内支付业务付款回单、还款明细、《联合声明》、《债权转让协议》、招商银行付款回单、短信通知记录等证据在案为凭，经开庭质证和本院审查，予以确认。本院认为，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《服务合同》《用户注册及使用协议》、《征信查询授权书》，授权深圳中兴飞贷金融科技有限公司联络深圳市飞贷小额贷款有限公司给被告进行网络借款，并与深圳市飞贷小额贷款有限公司通过网络签订《借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，该借款合同合法有效。深圳市飞贷小额贷款有限公司按借款合同约定向被告发放借款后，被告也应按照合同约定按期归还深圳市飞贷小额贷款有限公司借款本息，被告归还部分贷款后，尚欠借款拒不偿还，已构成违约，按《服务合同》及《联合申明》的相关约定，深圳中兴飞贷金融科技有限公司享有取得案涉贷款的100%债权，并将该债权转让给谊度（深圳）科技有限公司即本案原告，且依法通知了被告，该债权转让关系依法成立并有效，原告依法取得该债权。由于被告未及时归还原告借款本息，给原告造成资金占用利息损失。因《服务合同》约定的管理费、综合费、代偿费过高，参照民间借贷利率的司法保护上限，原告要求按年利率14%的标准计算资金占用利息损失的主张，本院予以支持，但应以不超过全国银行间同业拆借中心同期发布的一年期贷款市场报价利率四倍为宜。故原告要求被告归还贷款本金及资金占用利息损失的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告刘如苹未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百零九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下:被告刘如苹于本判决生效后十日内支付原告谊度（深圳）科技有限公司贷款本金12，500.06元及从2019年6月12日计算至款付清之日止的资金占用利息损失（以贷款本金12，500.06元为基数，按年利率14%计付，以全国银行间同业拆借中心同期发布的一年期贷款市场报价利率四倍为限）。如果被告刘如苹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取85.17元，由被告刘如苹负担（此费原告已预交，被告在履行前述义务时一并支付原告）。本判决为终审判决。审判员  张目二〇二〇年十二月十日书记员  王雪