湖南省耒阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘0481民初9180号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行。 负责人：刘宁，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐彬，男，该支行职工。 委托诉讼代理人：李慧蓉，女，该支行职工。 被告：陈某，男，汉族。 被告：廖某某，女，汉族。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行（以下简称邮政耒阳支行）与被告陈某、廖某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政耒阳支行委托诉讼代理人徐彬到庭参加诉讼,被告陈英、廖小芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政耒阳支行向本院提出诉请，请求判令：1.原告与被告陈英、廖小芳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期，要求被告立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用；2.被告陈英、廖小芳偿还原告借款本金20932.97元，利息（含罚息）851.15，本息合计21784.12元（该利息计算至2020年8月31日止）;3.被告陈英、廖小芳以本金20932.97元为基数，按9.2625%的年利率承担自2020年9月1日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息）;4.原告对被告陈英、廖小芳提供的抵押担保物享有优先受偿权；5.被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2017年9月15日，被告陈英、廖小芳与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同对借款利率、罚息、违约及违约责任、费用、抵押物处分等方面进行了约定。本合同同时为抵押担保合同，抵押物为小型轿车，车牌号为湘DCY9**，权属证书及编号为430014284022。2017年9月15日，被告陈英向原告提交中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，向原告借款9万元用于购车，贷款期限为2017年9月15日到2020年9月15日，年利率为6.175%，逾期年利率9.2625%，还款方式为等额本息。同日原告将人民币9万元汇入被告陈英的银行帐户。截止到2020年8月31日，被告仍未按时足额偿还贷款本息，鉴于被告贷款逾期，已构成根本违约。截止到2020年8月31日止，被告尚欠原告借款本金20932.97元，利息（含罚息）851.15元。根据《个人购房/购车借款及担保合同》中处理被告违约的条款，被告陈英应当以本金20932.97元为基数，按9.2625%（含罚息）的年利率向原告支付自2020年9月1日起至全部清偿完毕日止的利息。因被告没有如期按时履行贷款合同约定还款义务，总是以种种理由来拒绝还款，原告多次催讨无果，致使该笔贷款处于严重逾期状态，其行为已构成根本违约，原告依据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条约定有权提前收回贷款，要求被告立即清偿全部贷款本息。现为维护国家和原告的合法权益，特向人民法院提起民事诉讼，请求支持原告诉讼请求。 被告陈英、廖小芳未到庭应诉答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2017年9月15日，被告陈英、廖小芳与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同对借款利率、罚息、违约及违约责任、费用、抵押物处分等方面进行了约定，本合同同时为抵押担保合同，抵押物为小型轿车，车牌号为湘DCY9**，权属证书及编号为430014284022。同日，被告陈英向原告提交中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借款期限36个月（2017年9月15日到2020年9月15日），借款用途购车，还款方式等额本息，年利率为6.175%，逾期年利率9.2625%。同时，原告将人民币9万元汇入被告陈英的银行帐户（帐号：62179955400********）。借款合同履行中，被告未按约定偿还贷款本息，截止2020年8月31日,被告尚拖欠原告借款本金20932.97元，利息（含罚息）851.15元，本息合计21784.12元。原告向被告催讨偿还全部贷款本息未果，遂于2020年10月7日诉至本院。 上述事实，有原告邮政耒阳支行提供的被告陈英、廖小芳与原告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》、编号为430014284022的机动车登记证（机动车登记编号：湘DCY9**）、中国邮政储蓄银行个人贷款申请表、被告陈英、廖小芳身份证及常住人口登记卡、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据及转账凭证、查看贷款借据详细信息等证据（均为复印件），经庭审核实及庭审笔录记录在卷，足以认定。 本院认为，被告陈英、廖小芳与原告邮政耒阳支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，为双方真实意思表示，合法、有效。原告已按合同约定向被告履行了发放贷款的义务，被告未按约定偿还原告贷款本息，已构成违约，应承担全部违约责任。原告请求确认原告与被告陈英、廖小芳签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期，要求被告陈英、廖小芳立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用，符合双方约定，本院予以确认。原告请求被告陈英、廖小芳偿还所欠原告借款本金20932.97元，利息（含罚息）851.15元（计算至2020年8月31日止），本息合计21784.12元，及以本金20932.97元为基数，按9.2625%的年利率承担自2020年9月1日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），有事实依据，符合法律规定，本院予以支持。原告请求对被告陈英、廖小芳的抵押担保物享有优先受偿权，符合抵押合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行与被告陈英、廖小芳于2017年9月15日签订的《个人额度借款合同》提前到期，被告陈英、廖小芳立即清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息和其他费用； 二、被告陈英、廖小芳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行借款本金20932.97元，利息（含罚息）851.15元（计算至2020年8月31日止），本息合计21784.12元，限本判决生效后十日内付清； 三、被告陈英、廖小芳支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行以本金20932.97元为基数，按9.2625%的年利率计算，自2020年9月1日起至贷款全部清偿日止的利息（含罚息），限本判决生效后十日内付清； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司耒阳市支行对被告陈英、廖小芳的抵押担保物小型轿车（车牌号为湘DCY9**，权属证书及编号为430014284022）享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。（主动履行的，可将标的款付至本院标的款账户，户名：耒阳市人民法院执行案款专户；账号：833503110********；开户行：华融湘江银行耒阳支行。付款时需注明案号） 案件受理费减半收取计172元，由陈英、廖小芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  李 华 二〇二〇年十二月十六日 代理书记员  黄晶晶 校对责任人：李华打印责任人：黄晶晶 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有。将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。