山西省阳泉市矿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）晋0303刑初154号 公诉机关阳泉市矿区人民检察院。 被告人魏强。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年7月10日被阳泉市公安局西城分局刑事拘留，同年7月24日，被执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。 辩护人甄晋生，山西珍成律师事务所律师。 阳泉市矿区人民检察院以阳矿检二部刑诉[2020]154号起诉书指控被告人魏强犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员李春贵、王**出庭支持公诉，被告人魏强及其辩护人甄晋生到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 1、2013年2月22日，被告人魏强在某某银行阳泉某支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡。2014年3月12日，被告人魏强开始透支使用此信用卡，2014年9月2日逾期，经某某银行工作人员多次催收，一直未予还款，逾期本金386145.38元。 2、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人岳某某的身份资料在某某银行阳泉某街支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年6月10日开始透支，2014年8月10日逾期，透支本金130000元。 3、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人李某某的身份资料在某某银行阳泉车站支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年7月6日开始透支，2014年8月10日逾期，透支本金119906.6元。 4、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人张某某的身份资料在某某银行阳泉某支行办理了一张卡号为XXXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年7月25日开始透支，2014年8月25日逾期，透支本金99919.70元。 综上，被告人魏强恶意透支某某银行信用卡本金386145.38元；冒用他人信用卡本金共计349826.3元。 对以上指控的犯罪事实，公诉机关向本院提供了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、检查笔录等证据材料予以证实，并在发表的公诉意见中认为，被告人魏强以非法占有为目的，恶意透支，冒用他人信用卡，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人魏强认罪认罚，可以从宽处理。提请本院依法判处。 被告人魏强对公诉机关指控的犯罪事实及罪名不持异议。其辩护人辩称：被告人魏强自愿认罪认罚，依法可以从宽处理；被告人魏强到案后如实供述自己的罪行，系坦白；被告人魏强此前并无刑事犯罪，系初犯偶犯，社会危害性不大，可依法从轻处罚。 经审理查明： 1、2013年2月22日，被告人魏强在某某银行阳泉某支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡。2014年3月12日，被告人魏强开始透支使用此信用卡，同年9月2日逾期，经某某银行工作人员多次催收，一直未予还款，逾期本金386145.38元。 2、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人岳某某的身份资料在某某银行阳泉某街支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年6月10日开始透支，同年8月10日逾期，透支本金130000元。 3、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人李某某的身份资料在某某银行阳泉车站支行办理了一张卡号为XXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年7月6日开始透支，同年8月10日逾期，透支本金119906.6元。 4、2014年5月5日，被告人魏强以帮助办理信用卡为由，使用被害人张某某的身份资料在某某银行阳泉某支行办理了一张卡号为XXXXXXXXXX********的信用卡，擅自持卡并冒用，2014年7月25日开始透支，同年8月25日逾期，透支本金99919.70元。 综上，被告人魏强恶意透支某某银行信用卡本金386145.38元；冒用他人信用卡本金共计349826.3元。 认定上述事实的主要证据有： 1、书证 （1）常住人口基本信息，证实：魏强，男，已达刑事责任年龄。 （2）抓获经过，证实：被告人魏强于2020年7月9日在广东省某大厦8K家中被公安民警抓获。 （3）现场检测报告书，证实：2020年7月9日，魏强检测样本经现场检测，结果呈阴性。^ （4）某某银行交易流水记录、信用卡申领手续、账户佘额查询单、银行出具证明，证实：魏强于2013年2月22日在某某银行阳泉某支行办理的XXXXXXXXXXXXXXXXX信用卡，其2013年3月12日至2020年7月9日的交易明细，于2014年3月12日开始透支，2014年9月2日逾期，经发卡银行多次催收后超过3个月仍未归还，透支本金386145.38元。 张某某于2014年5月5日在某某银行阳泉某支行办理XXXXXXXXXXXXXXXXX1的信用卡，其2014年6月30日至2020年6月17日信用卡的交易明细，于2014年7月25日开始透支，2014年8月25日逾期，透支本金99919.70元； 李某某于2014年5月5日在某某银行阳泉车站支行办理XXXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，其2014年5月8日至2020年6月17日信用卡的交易明细，于2014年7月6日开始透支，2014年8月10日逾期，透支本金119906.6元； 岳某某于2014年5月5日在某某银行阳泉某街支行办理XXXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，其2014年6月10日至2020年6月17日信用卡交易明细，于2014年6月10日开始透支，2014年8月10日逾期，透支本金130000元。 （5）催收情况，证实：2014年6月4日至2015年9月22日，某某银行经人工电话向被告人魏强催收22次。 （6）X矿职工工资及出勤登记表，证实：被告人魏强2013年至2014年度，应领月工资2000-3000元不等，2014年度实领月工资1000-2000元不等，2015年1-9月份，应领月工资1000-1500元不等，仅1-4月份实领3307元。 （7）前科劣迹调查表，证实：经公安系统查询，未发现魏强有前科劣迹。 （8）情况说明，证实：被告人魏强通过阳泉市某卫浴、阳泉市某商贸中心、盂县某专业合作社、平定县某有限公司，利用POS机进行套现，四家企业是否存在非法经营，正在调查中。 （9）报案材料及情况说明，证实：某某银行阳泉分行工作人员吴某某2015年9月29日报案称，魏强于2014年3月12日开始透支，2014年9月2日逾期，截止2015年9月28日，透支本金386145.38元，且经银行工作人员多次催收，未履行还款手续；被害人李某某报案称魏强在未经本人同意情况下将信用卡额度提升到12万元，一直由魏强持有，所透支额度非被害人本人透支。 （10）个人声明，证实：被害人岳某某称2014年5月委托魏强办理一张透支卡，他曾带我去太行工行副行长办公室签了申请书，之后再无消息。后来就收到银行的催款信息，再找魏强找不到了，银行没有通知我去银行领卡，我也没有透支卡里钱。 2、证人证言 （1）证人吴某某的询问笔录，证实：我是某某银行阳泉分行银行卡中心负责司法催收和公安对接工作的工作人员。 魏强在中国某某银行阳泉分行某支行办理过一张牡丹贷记卡（XXXXXXXXXXXXXXXXX)，信用额度40万，2014年3月12日开始透支，截止2015年9月28日，该卡逾期392天，透支本金386145.38元，利息71219.82元，滞纳金6933.41元，合计464298.61元。我行工作人员通过人工电话、系统语音催收、短信等方式催收过，一直没有还款。后期电话就打不通了，停机状态。 岳某某、李某某、张某某办理的信用卡都是2014年5月5日领卡并启用的，岳某某在某街支行、李某某在原阳泉车站支行、张某某在原某支行，三人均是柜面领卡。张某某从2014年6月30日开始透支，截止2020年8月3日，欠款本息合计300635.2元，其中本金99919.70元，违约金22597.34元，利息178118.16元；岳某某从2014年6月10日开始透支，截止2020年8月3日，欠款本息合计374423.32元，其中本金130000元，违约金19359.54元，利息225063.78元；李某某从2014年6月10日开始透支，截止2020年8月3日，欠款本息合计344118.15元，其中本金119906.6元，违约金19011元，利息205200.55元。三人我们银行都催收过，但都没有还款。 3、被害人陈述 （1）被害人张某某的询问笔录，证实：2013年后半年，魏强拿我身份证去办信用卡，过了半个月他告诉我办好了，需要我去签字，我和魏强去某支行签完字，魏强就把卡拿走了，我再没见过卡。后来银行给我发短信我才知道信用卡额度10万元，魏强透支了10万元，我没有用过这张卡。我给魏强打过电话让他还钱，他说替我还款但都没还，后来魏强电话就打不通了。 （2）被害人岳某某的询问笔录，证实：2014年5月份，魏强说可以给我办理信用卡，我把身份证给他让他给我办理，2014年一天，魏强带我去太行某某银行副行长办公室签了一份申请书。当时魏强和我说额度最多一万元，实际上额度是13万元，我收到银行催款后才知道额度提高到13万元了，截止2020年6月共计欠款360954.83元，他透支没有经过我同意。我去银行查询，银行工作人员告诉我这张卡开始额度是一千元，后来没几天额度就提高到13万元了。这张卡不是我领取的，因为领取需要签字，当时的签字不是我签的，提额签字也不是我签的。 （3）被害人李某某的询问笔录，证实：2014年4月份，魏强把我身份证拿走说要给我办理信用卡，5月5日我在太行某某银行领取了一张额度一千元的信用卡，5月中旬魏强打电话说要把额度提升到一万元，需要我的信用卡、密码、我男朋友的身份证、单位证明、社区证明、工资证明，我就都给他了。5月底魏强打电话让我去银行签字，不签额度提升不了，我没有去，魏强也没有再给我打电话让我去签字。2014年6月9日我手机收到短信显示额度已经提升到12万元并且被消费了12万元，我才知道这事，魏强透支没有经过我同意，我给他打电话，他只说替我还款，再打电话就不接了。 4、被告人供述和辩解 被告人魏强的讯问笔录，证实：2015年年初，我在阳泉矿区某支行办理了一张某某银行的信用卡，具体卡号记不清了，额度好像是30万元左右。当时我在盂县有土石方工程，用卡透支出来的钱买工程所需的材料。总共透支了大概40万元左右。公安机关提供的信用卡(XXXXXXXXXXXXXXXXX)和相关流水是我本人办理的。关于截止2015年9月28日，透支本金386145.38元，利息71219.82元，滞纳金6933.41元，共计欠款464298.61元，我认可。之前银行给我打电话发短信催过款，后来我换电话号银行就联系不上我了。2015年5月份之前我陆陆续续还过几次，后来再没还过。 2014年5月份左右，我让岳某某去办理一张信用卡，和她说我要用卡里面额度的钱，我带她到某某银行矿区某支行办理信用卡，办下来之后我一直拿着，没有给过岳某某，我用她卡透支了10万元左右，购买了工程所需柴油，我没有还过信用卡。我透支岳某某信用卡她知道。 2014年3月份左右，我让李某某办一张信用卡，我要用卡额度的钱购买工程用材料，赚了钱给她好处费，她同意并和我去某支行办理了一张信用卡，办好后我一直拿着，没有给过她，我透支了6-9万元，用于购买柴油，没有还过。 2013年，我领着张某某到太行国际新城附近某某银行某支行办了一张卡，之后我一直在用，透支了大概10万元。我用他信用卡他知道，他找过我让我还银行钱，由于我没钱就没有还，也没有给过张某某钱。我透支的钱用到工程上了，给工程车买柴油。 5、检查笔录 2020年7月9日，经对被告人魏强进行人身安全检查，无外伤和异常情况，随身物品无违禁物品。 上述证据经当庭质证，本院予以确认。 本院认为，被告人魏强以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。阳泉市矿区人民检察院的指控事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。被告人魏强如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。被告人魏强认罪认罚，依法可以从宽处理。对辩护人的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第三项、第四项、第六十七条第三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人魏强犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2020年7月10日起至2030年7月9日止。所处罚金于判决生效后十日内交付本院执行。） 二、责令被告人魏强退赔被害人人民币735971.68元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的须交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  龚景泉 人民陪审员  樊丽虹 人民陪审员  王海花 二〇二〇年十二月十七日 法官 助理  王 勋 书 记 员  牧美娇