江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初9921号 原告：万丽洁，女，1984年11月13日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxx********，住江苏省无锡市。 委托诉讼代理人：倪春波，江苏东银（江北新区）律师事务所律师。 被告：中意人寿保险有限公司江苏省分公司，统一社会信用代码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 负责人：凌小忠。 委托诉讼代理人：吴荣，男。 原告万丽洁与被告中意人寿保险有限公司江苏省分公司（以下简称中意人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告万丽洁的委托诉讼代理人倪春波，被告中意人寿公司的委托诉讼代理人吴荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丽洁向本院提出诉讼请求：1.请求判令中意人寿公司支付万丽洁保险赔偿金50万元及利息（以50万元为基数，自2019年7月1日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期贷款利率计算；自2019年8月20日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；2.中意人寿公司承担本案诉讼费。事实和理由：万丽洁于2017年9月20日在中意人寿公司投保“中意附加一生保重大疾病保险B款”一份，基本保险金额为30万元；同时投保“中意附加爱无忧C款恶性肿瘤疾病保险”一份，基本保险金额为20万元；2019年5月，万丽洁体检时发现右肺异常，后于2019年5月21日至复旦大学附属中山医院治疗确诊为：（右肺下叶楔形）微浸润腺癌，遂手术治疗，出院后向中意人寿公司提出理赔，中意人寿公司以各种理由拒绝承担保险责任。万丽洁认为，万丽洁向中意人寿公司投保并依约缴纳保费，双方之间保险合同关系成立，万丽洁投保后患重大疾病，符合合同约定的理赔条件，中意人寿公司应依约向万丽洁支付保险赔偿金，中意人寿公司拒赔行为，侵犯了万丽洁的合法权益，故万丽洁诉至法院，请求判如所请。 被告中意人寿公司答辩称，万丽洁在投保时未如实告知既往病史，万丽洁未告知的身体异常部位与其申请理赔的肿瘤部位一致，故依据法律规定，应解除保险合同，退还保费，不予赔偿。请求法院驳回万丽洁的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2017年9月20日，万丽洁在中意人寿公司投保中意一生保终身寿险、中意附加一生保重大疾病保险B款、中意附加爱无忧C款恶性肿瘤疾病保险等（保单编号66103202），并支付当年首期保险费用合计7906元，其中中意一生保终身寿险保险金额31万元，保险期限为终身，中意附加一生保重大疾病保险B款保险金额30万元，保险期限为终身，中意附加爱无忧C款恶性肿瘤疾病保险保险金额20万元，保险期限至2050年9月20日。万丽洁在投保人暨被保险人处签字确认。保险到期后，万丽洁缴纳次年保险费用合计7906元。 中意一生保终身寿险条款9.1、中意附加一生保重大疾病保险B款条款8.1、中意附加爱无忧C款恶性肿瘤疾病保险条款7.1均约定明确说明与如实告知义务。内容如下：“订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承包或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任”。 另查明，万丽洁于2017年5月4日至江阴市人民医院体检，江阴市人民医院于2017年5月17日出具体检报告，其中胸部CT：右肺下叶胸膜下磨玻璃小结节，建议密切随访。2019年5月21日，万丽洁至复旦大学附属中山医院检查，入院诊断右侧肺结节，病理诊断：（右肺下叶楔形）微浸润性腺癌。万丽洁行手术治疗，于2019年5月22日出院，出院诊断：右肺癌。 2019年6月24日，万丽洁向中意人寿公司递交索赔申请，中意人寿公司于2019年7月11日向其出具《理赔决定通知书》，告知不予赔付。不予赔付原因：“因万丽洁在投保前已患有右肺下叶胸膜下磨玻璃小结节、右肺中叶少许纤维灶，但未如实告知，该未如实告知事项已严重影响了公司的承保决定。根据保险法第十六条和中意一生保终身寿险保险合同条款第9.1条相关内容约定，决定予以解除66103202保险合同，退还所缴保费，此次理赔不予给付”。后中意人寿公司将保费15812元退还万丽洁。万丽洁同意将该15812元从保险金中扣除。 审理中，中意人寿公司提供“通用再保公司核保手册关于肺结节核保指引打印件”，以证明肺部毛玻璃结节情形下，寿险保单延期24个月承保，万丽洁在投保前有肺部毛玻璃结节，该症状足以影响中意人寿公司决定是否承保。万丽洁对该份证据的真实性及关联性均不认可。为证实中意人寿公司已经就投保单中询问事项进行了说明及询问，而万丽洁未尽如实告知义务，中意人寿公司提供电子投保信息确认单、保单回访录音及保险合同签收回执予以证明。万丽洁对证据真实性无异议，但认为中意人寿公司业务员在电子投保单填写过程中并未逐项询问万丽洁，仅询问有无住过院，没有询问有无结节；电话回访确认及回执签名均是应业务员要求给予确认的回复。万丽洁提供与业务员杨燕的通话录音，以证实万丽洁自己在投保时不清楚自己有疾病，杨燕并未向万丽洁询问是否有结节的事实。中意人寿公司对万丽洁提供的录音真实性不认可，坚持抗辩意见。 本院认为，万丽洁、中意人寿公司签订的人身保险合同系双方真实意思表示，该合同成立并生效，双方均应按约履行各自义务。本案的争议焦点为万丽洁是否存在因故意或重大过失不履行如实告知义务，中意人寿公司能否以此为由拒绝赔付保险金。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险合同就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条规定，保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。案涉电子投保信息确认单中仅罗列了概括性条款，并无关于结节的询问事项，万丽洁在2017年5月17日的体检报告中虽载明右肺下叶胸膜下磨玻璃小结节，但未明确具体的疾病，万丽洁在投保时并不能因此判断“右肺下叶胸膜下磨玻璃小结节”属于保险公司询问下的应告知事项，故不足以推断出万丽洁在投保时已明知自己患有肺部疾病而未向保险人如实告知该疾病的存在。中意人寿公司虽提供“通用再保公司核保手册关于肺结节核保指引打印件”以证明肺部毛玻璃结节将影响保险公司是否延期承保，但无证据证明中意人寿公司就结节属于重大事项对万丽洁进行过告知和询问。综上，中意人寿公司抗辩万丽洁未履行如实告知义务的意见，本院不予采信。中意人寿公司不能因此行使合同解除权，其单方解除行为应属无效，应按合同约定，全面履行自己的合同义务。万丽洁在保险合同期内，发生了保险合同约定的保险事故，即确诊肺癌，中意人寿公司应按约予以理赔。鉴于万丽洁自认中意人寿公司退还的保险费15812元可以从保险金中予以扣除，故本案中中意人寿公司应支付万丽洁的保险赔偿金为484188元。万丽洁主张保险金的相应利息，无法律依据，本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第五条、第六条之规定，判决如下： 一、被告中意人寿保险有限公司江苏省分公司自本判决生效之日起十五日内支付原告万丽洁保险金484188元； 二、驳回原告万丽洁的其他诉讼请求。 如果未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2921元，减半收取1460.5元，由原告万丽洁负担14.5元，被告中意人寿保险有限公司江苏省分公司负担1446元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 张 璇 二〇二〇年十二月十六日 书记员 周凤娟 履行告知书 1、扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2、将被执行人纳入失信人员名单； 3、对被执行人限制高消费、限制出入境； 4、采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5、情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。