甘肃省嘉峪关市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘02民终547号 上诉人（原审原告）：嘉峪关农村商业银行股份有限公司，住所地甘肃省嘉峪关市五一南路**。统一社会信用代码：91620200325334711B。 法定代表人：康建文，董事长。 委托诉讼代理人：李海平，甘肃殷剑宏律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：刘全文，男，1974年5月22日出生，汉族，无业，住甘肃省嘉峪关市。 被上诉人（原审被告）：苗生军，男，1967年1月14日出生，汉族，无业，住甘肃省嘉峪关市美。 被上诉人（原审被告）：丁玉兰，女，1970年2月28日出生，汉族，无业，住甘肃省嘉峪关市美。 被上诉人（原审被告）：王春莉，女，1981年11月29日出生，汉族，无业，住甘肃省嘉峪关市。 被上诉人（原审被告）：陶丽，女，1980年7月19日出生，汉族，个体经营者，住甘肃省嘉峪关市。 被上诉人（原审被告）：董辉，男，1977年12月10日出生，汉族，户籍所在地甘肃省嘉峪关市。 上诉人（原审原告）嘉峪关农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）、上诉人（原审被告）刘全文因与被上诉人苗生军、丁玉兰、王春莉、陶丽、董辉金融借款合同纠纷一案，不服嘉峪关市城区人民法院（2020）甘0271民初2305号民事判决，向本院提起上诉，本院于2020年10月23日立案受理后，依法组成合议庭，于同年11月13日公开开庭进行了审理。上诉人农商银行的委托诉讼代理人李海平、上诉人刘全文、被上诉人苗生军、丁玉兰到庭参加诉讼，被上诉人王春莉、陶丽、董辉经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。 农商银行上诉请求：1、依法撤销（2020）甘0271民初2305号民事判决书，将本案发回重审或改判王春莉、董辉对（2020）甘0271民初2305号民事判决第一项的借款本金349836.27元及所欠利息承担连带清偿责任。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：一审法院认定王春莉、董辉的保证期间为六个月，从而判决王春莉、董辉不承担保证责任属认定事实不清。王春莉、董辉提交的保证承诺书记载的贷款金额、借款期限、合同编号与2017年11月7日农商银行与苗生军签订的《个人借款/保证担保合同》中的贷款金额、借款期限、合同编号完全一致。该保证承诺书载明的借款合同就是双方于2017年11月7日签订的《个人借款/保证担保合同》，该合同明确约定：本合同项下贷款由第三方提供保证担保。保证方式为保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。王春莉、董辉作为保证人自愿为苗生军的借款提供担保，其保证责任、保证方式、保证期间均应受《个人借款/保证担保合同》的约束。王春莉、董辉和刘全文、陶丽的保证期间一致，均为贷款合同到期之日起两年。涉案贷款的起始时间为2017年11月7日，贷款到期日为2018年11月6日。王春莉、董辉、刘全文、陶丽的保证期间应该自2018年11月6日起计算两年。农商银行在两年保证期间届满前向嘉峪关市城区人民法院提起诉讼，因此，王春莉、董辉应为苗生军、丁玉兰的贷款承担连带清偿责任。 苗生军辩称，对借贷事实无异议。 丁玉兰辩称，涉案借款是苗生军与刘全文合伙开公司所借，2018年12月苗生军患脑梗，2019年6月，银行索要借款时，其确实签了字，但其不知道钱具体如何使用。 刘全文辩称，其与苗生军已经没有合作关系，苗生军生病期间，其替苗生军偿还1万多元的利息。2019年10月9日，苗生军委托别人从项目部领款11万元。王春莉、陶丽、董辉是其找的担保人，现在不应承担担保责任。 刘全文上诉请求：1、依法撤销（2020）甘0271民初2305号民事判决书，将本案发回重审。2、案件受理费由农商银行承担。事实及理由：一审法院未查清案件事实，判决显失公平。苗生军向农商银行借款的用途是支付燃油费及发放人员工资，刘全文因此才为苗生军贷款提供担保。农商银行应对苗生军的贷款用途进行严格监管，一审法院未审查农商银行是否尽到监管职责。如果苗生军改变贷款用途，则刘全文不应承担担保责任。庭审中，刘全文补充上诉理由：首先，其当时与苗生军系合作关系，故其才会为苗生军贷款提供担保，并让妻子王春莉、妹妹陶丽、妹夫董辉为贷款提供担保，但苗生军通过诉讼撤销了其在公司的股东身份，故其没有义务再承担担保责任；其次，苗生军在明知银行追偿贷款的情况下，不履行还款义务，并从二人共同经营的公司项目部领款，规避还款责任和义务；最后，请求法院撤销刘全文、王春莉、陶丽、董辉的担保责任。 农商银行辩称：1、一审法院判决刘全文对贷款承担连带清偿责任，认定事实清楚，适用法律正确。2、刘全文为苗生军的贷款提供担保系其真实意思表示，所以刘全文的主张没有任何依据。 苗生军辩称，借款属实，银行将借款打到其经营的公司账户，但由于其生病无力偿还，故希望变卖公司资产来偿还银行借款，但现在公司资产都由刘全文掌控，刘全文陈述其去公司拿钱的事实不存在。 丁玉兰辩称，其未使用涉案款项，借款也全部用于公司，其对公司的事不清楚。 王春莉、陶丽、董辉未到庭，亦未提交答辩状。 农商银行向一审法院提出诉讼请求：1、判令苗生军、丁玉兰向农商银行偿还贷款本金349836.27元、未清偿利息32536.24元及未计算的利息（以本金349836.27元为基数，自2019年11月22日起按照年利率11.05%计算至贷款本息偿还完毕之日止）；2、判令刘全文、王春莉、陶丽、董辉对上述贷款本金及利息承担连带偿还责任。 一审法院认定事实如下：2017年9月6日，苗生军向农商银行同乐支行提交借款申请并填写个人借款申请书，申请借款40万元。同日，丁玉兰出具共有人同意贷款承诺书，载明：丁玉兰作为共有人同意苗生军向贵行申请贷款40万元，期限12个月，借款合同编号为660811711300001号，并愿意承担作为共有人的所有法律责任，若借款人不能按期偿还贵行贷款，共有人愿意负责偿还所欠贷款本息，并愿意承担追偿贷款发生的一切费用。刘全文、王春莉向农商银行同乐支行出具保证承诺书，载明：刘全文、王春莉作为保证人愿意为苗生军提供连带责任保证，向贵行申请贷款40万元，期限12个月，个人借款保证担保合同编号为660811711300001号，并愿意承担作为连带责任保证人的所有法律责任，若借款人不能按期偿还贵行贷款，愿意负责偿还所欠贷款本息及追偿贷款发生的一切费用。陶丽、董辉向农商银行同乐支行出具保证承诺书，载明：陶丽、董辉作为保证人愿意为苗生军提供连带责任保证，向贵行申请贷款40万元，期限12个月，个人借款保证担保合同编号为660811711300001号，并愿意承担作为连带责任保证人的所有法律责任，若借款人不能按期偿还贵行贷款，愿意负责偿还所欠贷款本息及追偿贷款发生的一切费用。2017年11月7日，刘全文、陶丽作为保证人，苗生军作为借款人，与农商银行同乐支行签订个人借款保证担保合同，合同编号为660811711300001号，约定：1、借款金额40万元；2、借款用途为支付燃油费及人工工资；3、借款利息为年利率8.5%；4、借款期限为12个月，自2017年11月7日至2018年11月6日，按月结息，借款到期，利随本清；5、借款人未按照本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息；6、保证范围为本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7、保证期限为本合同项下贷款到期之日起二年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。合同签订后，农商银行同乐支行按约向苗生军发放贷款40万元，并出具贷款发放通知单，载明：贷款金额40万元，贷款利息为年利率8.5%，逾期利息11.05%，罚息利率11.05%，苗生军在借款人处签字，刘全文、陶丽在担保人处签字。借款到期后，2018年12月10日，农商银行同乐支行发出贷款催收通知，告知借款人苗生军及时履行还款义务，担保人刘全文、陶丽及时履行担保义务。农商银行自认，借款到期后，苗生军偿还2019年11月21日之前的利息42634.24元、本金50016.73元。 一审法院另查明，苗生军与丁玉兰系夫妻关系。 一审法院认为，农商银行与苗生军签订的合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。2017年11月7日，农商银行向苗生军发放贷款40万元，借款期限届满后，苗生军仅偿还2019年11月21日之前的利息42634.24元、本金50016.73元，故对农商银行主张苗生军偿还借款本金349836.27元、利息32536.24元的诉讼请求予以支持；农商银行主张苗生军以借款本金349836.27元为基数，自2019年11月22日起按照年利率11.05%支付利息至本息付清之日止的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，一审法院予以支持；丁玉兰与苗生军系夫妻，知道并同意苗生军借款，且承诺苗生军不能及时还款，愿意承担还款责任，故农商银行主张本案债务系夫妻共同债务，应由其二人共同偿还的诉请，一审法院予以支持；刘全文、陶丽为苗生军的借款提供连带责任保证，且约定保证期限为借款到期二年，故农商银行主张刘全文、陶丽承担连带保证责任的诉请，一审法院予以支持；王春莉、董辉出具保证人承诺书，为苗生军的借款提供连带责任保证，但双方对保证期间及方式均未作约定，根据担保法的相关规定，保证期限为主债务履行期届满之日起六个月（2018年11月6日至2019年5月5日），农商银行未举证证实在保证期限内向上述担保人主张过保证责任，故对农商银行主张王春莉、董辉承担保证责任的诉讼请求，一审法院不予支持。董辉经传唤未到庭参加诉讼，不影响一审法院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，为维护经济秩序，保护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：一、苗生军、丁玉兰共同偿还嘉峪关农村商业银行股份有限公司借款本金349836.27元及利息（2019年11月21日之前的利息为32536.24元，2019年11月22日以后的利息以本金349836.27元为基数，按照年利率11.05%计算至借款本息偿还完毕之日止），于本判决生效后15日内履行完毕；二、刘全文、陶丽对上述借款本息承担连带还款责任；三、刘全文、陶丽承担保证责任后有权向苗生军、丁玉兰追偿；四、驳回嘉峪关农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7036元，减半收取3518元，均由苗生军、丁玉兰、刘全文、陶丽连带负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。二审中农商银行提交判决书两份，拟证明法院对同类案件均判决保证人承担保证责任。刘全文、苗生军、丁玉兰对农商银行提交的证据无异议。 刘全文提交授权委托书复印件一份，拟证明苗生军授权肖宝林从项目部领款11万元偿还个人借款，未偿还银行贷款。农商银行对该证据真实性有异议，认为刘全文对本案借款应承担连带清偿责任，其不具有先诉抗辩权。苗生军对该证据真实性认可，但认为与本案无关。刘玉兰对该证据认可。 对上述证据，本院认证如下：因刘全文、苗生军、丁玉兰对农商银行提交的证据无异议，故对两份判决书的证明效力本院予以认定。刘全文提交的授权委托书与本案缺乏关联性，本院不予采信。 本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，根据农商银行和刘全文的上诉意见及苗生军、丁玉兰的答辩意见，结合本案事实，本案争议的焦点为：刘全文、王春莉、董辉是否对涉案借款承担连带清偿责任。 关于刘全文是否对涉案借款承担连带清偿责任的问题。刘全文抗辩苗生军未按借款合同约定的用途使用贷款，且其与苗生军不存在合作关系，其不应承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证实，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”刘全文未能提交证据证实苗生军违反借款合同约定的用途使用借款，故其应承担举证不能的后果。且其与苗生军是否存在合作关系与其是否承担保证责任并无关联，故其对涉案借款不承担连带清偿责任的上诉理由不成立，本院不予支持。 关于王春莉、董辉是否对涉案借款承担连带清偿责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。”本案中，王春莉、董辉于2017年9月6日分别向农商银行出具保证承诺书，农商银行对该保证承诺书认可，故双方之间的保证合同关系成立。因保证承诺书明确载明苗生军向农商银行借款的金额、期限及《个人借款/保证担保合同》的编号，而《个人借款/保证担保合同》亦明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款合同项下贷款到期之日起二年。王春莉、董辉作为完全民事行为能力人，在保证承诺书上的签字捺印行为，视为其二人对《个人借款/保证担保合同》的内容及其所要承担保证人的法律后果是明知且应知，其在保证承诺书上亦明确表明愿意承担作为保证人的所有法律责任，故王春莉、董辉应受《个人借款/保证担保合同》中关于保证责任方式及保证期间的约束。本案中，《个人借款/保证担保合同》约定的借款期限为12个月，自2017年11月7日起至2018年11月6日止，故保证期间应自2018年11月7日起至2020年11月6日止，而农商银行于2020年5月26日向一审法院提起诉讼，王春莉、董辉的保证期间并未届满，一审法院以王春莉、董辉的保证期间已经届满为由，认定王春莉、董辉免除保证责任不当，本院依法予以纠正，王春莉、董辉应对《个人借款/保证担保合同》项下的借款承担连带清偿责任。 综上所述，农商银行的上诉请求成立，本院予以支持，刘全文的上诉请求不成立，应予驳回。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项规定，判决如下： 一、维持甘肃省嘉峪关市城区人民法院（2020）甘0271民初2305号民事判决第一、二、三项； 二、撤销甘肃省嘉峪关市城区人民法院（2020）甘0271民初2305号民事判决第四项； 三、王春莉、董辉对（2020）甘0271民初2305号民事判决书第一项所列款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权对其自行承担的部分向苗生军、丁玉兰追偿； 四、驳回上诉人刘全文的上诉请求。 上诉人嘉峪关农村商业银行股份有限公司预交的二审案件受理费7036元，由苗生军、丁玉兰负担；上诉人刘全文预交的二审案件受理费7036元，由刘全文负担。 本判决为终审判决。 审判长 何 琴 审判员 王亚娟 审判员 王 丽 二〇二〇年十二月十一日 书记员 杨东萍