苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初10586号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇中山南路**。法定代表人：魏礼亚，董事长。委托诉讼代理人：刘慧，该公司员工。委托诉讼代理人：雍燕，该公司员工。被告：邱志江，男，1981年8月5日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。被告：林利，女，1985年3月13日出生，汉族，住山东省临朐县。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告邱志江、林利金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序于2019年10月19日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧、雍燕到庭参加诉讼，被告邱志江到庭参加诉讼，被告林利经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令邱志江、林利立即归还借款本金50万元及相应利息、罚息(利息还清至2020年5月20日，自2020年5月21日起至副本送达之日，以50万元为基数按年利率6.7425%计算，此后至实际清偿之日止，以本金50万元为基数，按年利率10.11375%计收罚息。);2、原告有权就抵押物在抵押合同范围内优先受偿;3、本案诉讼费用由邱志江、林利承担。事实和理由：2019年9月4日，被告1、2与原告下属八都支行签订《最高额借款合同》一份[苏农商银零高借字(J10201909817)第11957号]，约定在2019年9月4日至2024年9月4日期间，被告1、2向原告申请借款最高额不超过140万元的借款。同日，被告1、2与原告签订《最高额抵押合同》一份[苏农商银零高借字(D10201909817)第11957号]，其自愿以其名下位于震泽镇八都贯前街90号的不动产[苏(2017)吴江区不动产权第9055131号]提供最高额不超过140万元的抵押担保，并于2019年9月6日办理了不动产抵押登记手续[苏(2019)苏州市吴江区不动产证明第9041355号]，担保范围详见合同。2019年9月9日发放借款50万元，2020年9月9日到期，年利率为6.7425%，还款方式为按月结息，到期还本，现贷款虽未到期，但被告仅归还利息至2020年5月20日，此后再无按期归还利息。被告的行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法裁决。邱志江辩称，其对苏州农商行的诉请没有异议。林利未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：2019年9月4日，苏州农商行下属八都支行作为贷款人（乙方），邱志江、林利作为共同借款人（甲方），签订《最高额借款合同》[合同编号：苏农商银零高借字（J10201909817）第11957号]，约定：在2019年9月4日到2024年9月4日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过人民币140万元整的借款，具体每笔借款的金额、利率、期限、用途、还款方式以借据为准，借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。本合同项下借款利率采用以下方式：单笔借款期限在12个月（含）内的，借款利率在借据借款期限内保持不变；单笔借款期限在12个月（不含）以上的，该笔借款的LPR利率实行一期一调整，每一自然年为一期，调整日为每年初1月1日。借款利率因LPR利率调整而调整，不再另行通知借款人。借款人迟延支付任何到期款项的，应按贷款利率上浮50%计收罚息，自延迟支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。还款方式为按月结息，到期还本，付息日为每月的21日，按日计息，并以贷款到期日为最后一个付息日。借款人出现合同约定的任何可能危及乙方债权安全的情形，乙方有权单方行使下面一项或几项权利：一、停止发放贷款；二、宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下的所有到期及未到期债务的本金和利息；……四、借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计算。合同借款人有邱志江签字并捺印，共同借款人处有林利签字并捺印；贷款人处盖有苏州农商行八都支行信贷业务专用章。同日，苏州农商行八都支行作为抵押权人，邱志江作为债务人，林利、邱志江作为抵押人签署《最高额抵押合同》，载明：抵押人自愿为债务人自2019年9月4日起至2024年9月4日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，实际形成的债务的最高余额折合人民币140万元提供担保。上述期间仅指债务发生时间，不包括债务到期时间。抵押人担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费等）。抵押物为坐落于苏州市吴江区的不动产；合同债务人和抵押人处有邱志江和林利的签字和捺印，抵押权人处盖有苏州农商行八都支行的信贷业务专用章。苏州农商行八都支行作为抵押权人于2019年9月6日办理抵押登记，不动产登记证明的编号为苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9011355号，担保债务的数额为140元。2019年9月9日，苏州农商行八都支行依约向邱志江发放贷款50万元，贷款凭证载明年利率为6.74250%，还款期限为2020年9月9日。贷款发放后，邱志江、林利支付了截至2019年5月20日的利息，此后再无其他还款。苏州农商行主张，邱志江、林利结欠本金50万元，利息自2020年5月21日至诉状副本送达之日以50万元为基数按年利率6.7425%计算，利息的依据是贷款凭证载明的6.7425%；罚息，自诉状副本送达之日至实际还款之日以50万元为基数按年利率10.11375%计算，罚息的依据是借款合同第四条第二款第2项规定。罚息是在利息的基础上上浮50%计收。审理中，本院按《最高额借款合同》约定的地址寄送的开庭传票及起诉状副本于2020年9月12日被退回。以上事实，有原告提供的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、贷款凭证及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告苏州农商行下属八都支行与被告邱志江、林利签订的《最高额借款合同》系各方当事人真实意思表示，依法成立并有效。苏州农商行八都支行依约向被告邱志江、林利发放贷款后，被告邱志江未能按约还本付息已构成违约，苏州农商行作为八都支行的上级行，有权以原告名义起诉要求被告邱志江、林利归还借款本金50万元，并承担逾期还款的违约责任。原告主张的利息、罚息的计算方式符合合同约定，本院予以支持。对于罚息的计算起点，原告苏州农商行主张自起诉状副本送达之日开始计算，因本案起诉状副本送达之日为2020年9月12日（按借款合同约定的地址寄送的本案起诉状副本被退回之日），故应当自2020年9月13日开始计收罚息。被告邱志江、林利依据《最高额抵押合同》的约定以其所有的不动产作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，原告苏州农商行的抵押权依法设立。在被告邱志江、林利不履行还款义务时，原告苏州农商行有权就该抵押房产拍卖、变卖所得价款在登记的债权数额范围内优先受偿。被告林利未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告林利自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴江市展亿纺织品有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金50万元，并支付相应欠息（1、利息：自2020年5月21日起至2020年9月12日期间以本金50万元为基数按年利率6.7425%计算；2、罚息：自2020年9月13日至实际清偿之日止，以本金50万元为基数，按年利率10.11375%计算。）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；户名：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，开户行：苏州农村商业银行营业部，账号：0706678011182011990075）二、若被告邱志江、林利届期未履行上述债务，原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就被告邱志江、林利抵押的位于苏州市吴江区的不动产(不动产登记证明号:苏（2019）苏州市吴江区不动产证明第9041355号)拍卖、变卖或者折价所得价款在《最高额抵押合同》约定的范围内优先受偿。案件受理费减半收取4400元、保全费3270元，合计7670元，由被告邱志江、林利共同负担，于本判决生效后十五日内交至本院。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交我院，逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 程 鹏二〇二〇年十二月二十五日书记员 江苏赟附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。