湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6371号 原告:怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第******。 法定代表仁：张灵，董事长。 委托诉讼代理人：向家骏，男，汉族，1990年4月17日出生，系原告公司员工。 被告：刘小玲，女，汉族，1968年6月20日出生。 被告：邵飞律，男，汉族，1967年1月4日出生。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下称怀化农商行）诉被告刘小玲、邵飞律金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告怀化农商行的委托诉讼代理人向家骏到庭参加了诉讼。被告刘小玲、邵飞律经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出了如下的诉讼请求：1、请求依法判决被告刘小玲、邵飞律偿还借款本金400000元及至2020年11月3日止未付利息37153.05元（后续利息自2020年11月3日起至本金还清之日止按月利率11.25‰计算）； 2、请求判决原告对被告刘小玲、邵飞律提供的借款抵押物，不动产权证号分别为湘（2017）怀不动产权第00023091号、湘（2017）怀不动产权第00023095号两处房产享有抵押权及对抵押物的变卖、拍卖借款享有优先受偿权；3、本案诉讼费用和财产保全费由被告承担。事实与理由:2018年4月11日，被告刘小玲因从事酒类批发生意缺少流动资金向原告申请贷款50万元。2017年10月19日，被告邵飞律出具《夫妻共同债务承诺书》，自愿对刘小玲申请的贷款50万元承担共同偿还责任。2017年10月20日原告与被告刘小玲签订《最高额借款合同》(福祥便民卡)，合同主要约定:1、借款本金额度为40万元;借款人使用上述借款期限自2017年10月20日至2020年10月20日;在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高额借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度使用期限额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择半年以内(含半年)和一年以内(含一年)任一种期限，并随时提前还款，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付。2、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码办理的放款均视同本人办理;3、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为106.9%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清。2017年10月20日，原告与被告签订《最高额抵押合同》(福祥便民卡)合同主要约定:1、抵押人自愿以自有房产作为抵押物为债务人在原告处的借款提供最高额担保;2、抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。双方于2018年10月24日向登记机关办理房产抵押登记手续，抵押权证号为湘(2017)怀不动产证明第00024313号。原告向被告发放福祥便民卡。2019年11月5日原告分别发放借款10万元、10万元、10万元、10万元，共计40万元，到期日期2020年10月19日，月利率7.5‰，罚息比率50%。现借款人未按期偿还借款本息，为维护原告的合法权益,特向贵院提起诉讼,请求依法支持原告的诉讼请求。 被告刘小玲、邵飞律未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见和证据。本院视为其放弃答辩、举证、质证、法庭辩论等诉讼权利。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了证据。原告怀化农商行提交的原、被告双方的身份信息资料复印件、《借款申请书》复印件、杨一慧与邵飞律结婚证复印件、夫妻共同债务承诺书复印件、最高额借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、抵押财产清单复印件、房产抵押承诺书复印件、不动产权登记证明复印件、抵押房产不动产权证复印件、便民卡发卡通知书复印件、贷款发放流水打印件、银行贷款收息清单打印件，以上证据来源合法，客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明：2017年10月17日，被告刘小玲因生意经营向原告申请借款，被告邵飞律向原告出具夫妻共同债务承诺书。2017年10月20日，原告与被告刘小玲签订了《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：最高借款本金额度为40万元，借款期限为36个月,自2017年10月20日至2020年10月20日；借款人承诺按照本合同约定清偿本金、利息和其他应收款项；在上述期限内,借款人可循环使用上述借款额度,但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限,借款人可随时提前还款，但不得展期；在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准，均采取自主支付方式支付；借款采用在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为106.9%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按季结息。借款到期，利随本清；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，构成违约，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为；宣布本合和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收利息滞纳金等等。同日，原告与被告签订《最高额抵押合同》(福祥便民卡)合同主要约定:1、抵押人自愿以自有房产位于怀化市河西仓储城4栋107、108号房产作为抵押物为债务人在原告处的借款提供最高额担保;2、抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金40万元、利息、逾期利息、利息滞纳金罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费)和其他应付的费用。双方于2017年10月24日向登记机关办理房产抵押登记手续，抵押权证号为湘(2017)怀不动产证明第00024313号。合同签订后,原告于2017年10月20日向被告刘小玲发放福祥便民卡1张，卡号为62153920120********。福祥便民卡发放后，被告在借期内循环使用该卡，2019年11月5日被告刘小玲分四笔在原告处借款40万元（四笔均为10万元），至2020年11月3日尚欠贷款本金40万元及利息罚息37153.05元未付。 另查明：被告刘小玲、邵飞律于1997年4月6日登记结婚， 至2017年10月20日被告刘小玲向原告借款时，被告刘小玲与被告邵飞律尚在夫妻关系存续期间。 本院认为：原告怀化农商行与被告刘小玲签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）系双方当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条的规定，合同双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务，原告怀化农商行已依约向被告刘小玲发放了借款，被告刘小玲应当按照合同约定履行按季度结息还款义务，但被告刘小玲在2019年11月5日后至今未偿还贷款利息已构成违约。根据《最高额借款合同》（福祥便民卡）的约定，原告有权要求被告刘小玲立即偿还借款本息，并自被告刘小玲逾期还款之日起，按逾期罚息利率计收罚息。故对原告请求依法判决被告刘小玲偿还借款本金40万元及至2020年11月3日止未付利息及罚金合计37153.05元（后续利息自2020年11月4日起至本金还清之日止按月利率11.25‰计算）的诉请本院予以支持。 至于被告邵飞律是否对上述债务承担连带清偿责任。被告刘小玲与原告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）时，被告刘小玲与被告邵飞律尚在夫妻关系存续期间，被告邵飞律在怀化农村商业银行股份有限公司个人贷款面谈记录表借款人夫妻签字处签名、在《共同借款人承诺书》共同借款人处签名，表明被告刘小玲向原告借款，系被告刘小玲与被告邵飞律夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，该笔借款所产生的债务应当认定为夫妻共同债务，被告刘小玲与被告邵飞律负共同偿还责任。因被告刘小玲、邵飞律为涉诉贷款提供房产抵押担保，将位于怀化市河西仓储城4栋107、108号的房屋（房权证号湘（20**）怀不动产权第00023091号、湘（2017）怀不动产权第00023095号）抵押给怀化农商行，并办理了抵押物登记，现怀化农商行提出的要求判令在设定的抵押债权额范围内对上述抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百四十二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小玲、邵飞律于本判决生效之日起10日内共同偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金40万元及至2020年11月3日止未付利息罚息合计37153.05元，本息共计437153.05元，后续利息按月利率11.25‰自2020年11月4日起计算至本金还清之日止； 二、确认怀化农村商业银行股份有限公司就本判决第一项确定的债权对以被告刘小玲、邵飞律提供抵押担保的房屋（位于怀化市河西仓储城**107、108号的房屋，房屋他项权证为湘(2017)怀不动产证明第00024313号）折价或以拍卖、变卖上述抵押房产后所得的价款在设定的抵押债权额范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7857元，减半收取3928.5元，由被告刘小玲、邵飞律共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二〇年十二月十四日 代理书记员  聂 瑶 附相关的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权 的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财 产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。