安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖12民终5472号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区清河东路**金地广场**，统一社会信用代码91341200726318384N。 负责人：吕亮，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李全中，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：刘庆功，男，1979年1月8日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍州区。 被上诉人（原审被告）：程海梅，女，1970年5月13日出生，汉族，住安徽省阜阳市颍**。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称平安财保阜阳支公司）因与被上诉人刘庆功、程海梅机动车交通事故责任纠纷一案，不服安徽省太和县人民法院(2020)皖1203民初572号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理，现已审理终结。 平安财保阜阳支公司上诉请求：撤销一审判决，改判平安财保阜阳支公司少承担15571.63元；不承担上诉费。事实和理由：原审判决认定平安财保阜阳支公司没有对免责条款尽到明确说明义务，判决平安财保阜阳支公司承担非医保费用15571.63元，没有事实和法律依据。 刘庆功答辩，非医保用药应该得到赔偿。 程海梅答辩，其购买的车险险种都是在业务员的建议下买的，业务员没有向其解释过免责条款，其也没有见过免责说明书，每年收到的只有两张纸质保单。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院依法予以维持。 刘庆功向一审法院起诉请求：1、判令程海梅、平安财保阜阳支公司赔偿各项损失301806.52元,其中平安财保阜阳支公司在交强险及商业险保险责任限额内承担赔偿责任，不足部分由程海梅承担赔偿责任;2、诉讼费由程海梅、平安财保阜阳支公司负担。 一审法院认定事实：2019年5月9日11时50分许，程海梅驾驶皖Ｋ×××××号小型轿车，沿东湖路由西向东行驶至东湖路和谐家园北门路段右转弯借道通行时，与沿东湖路辅道由西向东行驶的刘庆功驾驶的电动自行车发生碰撞，造成刘庆功受伤、两车损坏的交通事故。2019年5月24日，事故经阜阳市公安局交通警察支队直属六大队第341206420198001354号道路交通事故认定书认定：程海梅驾驶机动车上道路行驶，借道通行时，影响在其本车道行驶的车辆正常通行，违反了《安徽省实施办法》第三十四条之规定，负事故全部责任，刘庆功无责任。刘庆功在受伤后于2019年5月9日被送往阜阳市人民医院住院治疗至2019年5月28日，因急救、门诊及住院共花费医疗费11953.52元。被诊断为：左侧颞部硬膜外血肿、左侧颞骨骨折、创伤性颅内积气、左侧眼眶壁及上颌窦壁多发骨折、全身多处软组织挫伤。出院医嘱为：注意休息，上级医院进一步治疗颜面部骨质塌陷，我科随诊。刘庆功于2019年5月27日到上海交通大学医学院附属第九人民医院住院进行左眶颧颌骨折整复术治疗，于6月3日出院。出院后建议：注意保持伤口清洁干燥，2周拆线，典必殊眼水，一天四次，典必殊眼膏睡前一次，术后2周、1月李政康副主任医师门诊复诊，软食、健侧或仰卧位3个月，随访，回当地医院后可继续使用抗生素1周，或口服来立信1周。刘庆功在上海交通大学医学院附属第九人民医院住院治疗及后续复查共花费医疗费88511元。经安徽天衡司法鉴定所鉴定，刘庆功伤情构成九级伤残，误工期为120日、护理期为30日、营养期为90日，后续治疗（内固定去除）花费约需要10000-12000元。刘庆功为此支付鉴定费1900元。经平安财保阜阳支公司申请，委托安徽天正司法鉴定中心对刘庆功的伤残等级及治疗中“非医保用药”、“不合理费用”部分进行鉴定。经鉴定，刘庆功伤情构成九级伤残，刘庆功因本次事故产生的治疗费用中非医保费用为15571.63元，在阜阳市人民医院及上海交通大学医学院附属第九人民医院住院期间及门急诊的所有治疗及用药未见明显不合理费用。 另查明，皖Ｋ×××××号车辆登记在程海梅名下，在平安财保阜阳支公司投保有机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险（保险限额为1500000元）。本次事故发生在车辆保险期内。事故发生后，平安财保阜阳支公司为刘庆功垫付10000元医疗费。 一审法院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。因机动车交通事故造成人身损失的，赔偿义务人理应予以赔偿。本案事故经阜阳市公安局交警六大队认定程海梅负全部责任，符合法律规定，予以确认。程海梅驾驶的皖Ｋ×××××号小型轿车在平安财保阜阳支公司投保有机动车交通事故责任强制保险和商业第三者责任险（保险限额为1500000元），且不计免赔。刘庆功的合理损失应由平安财保阜阳支公司在交通事故责任强制保险赔偿限额内予以赔付，不足部分，由平安财保阜阳支公司在商业第三者责任险赔偿限额内予以赔付。 结合刘庆功的诉请、证据及相关法律法规，刘庆功主张的医疗费100464.52元，有住院病历、医疗费票据予以证明，本院予以支持。刘庆功主张后续治疗费12000元，因安徽天衡司法鉴定所鉴定后续治疗所需费用10000-12000元，酌定支持为11000元。刘庆功共住院25天，住院伙食补助应为1250元。刘庆功主张的营养费2700元、护理费3690元、伤残赔偿金150160元均符合法律规定，予以支持。刘庆功主张的鉴定费1900元有发票证明，予以支持。对于刘庆功主张的误工费每天按照103元计算，刘庆功虽未提供工资收入证明，但结合刘庆功的户籍信息及上年度安徽省农林副渔业年平均工资水平，刘庆功主张的误工费12360元不违反法律规定，予以支持。刘庆功主张的2032元交通费，根据刘庆功到上海进行治疗的事实，结合刘庆功在上海交通大学医学院附属第九人民医院进行治疗及后续复查的时间和其提供的火车票的时间，对刘庆功提供的14张交通费票据数额1838元予以采信，对两张姓名为李丽的火车票据不予认定。刘庆功主张精神抚慰金15000元，结合刘庆功的伤残等级，酌定10000元。综上，刘庆功各项合理损失合计295362.52元。 平安财保阜阳支公司辩解其和程海梅签订的商业险合同中已约定超出国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分，保险人不负责赔偿，应扣除15571.63元非医保用药的意见，根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。保险公司称就免责条款其已尽到提示说明义务，且有投保人的签字确认。从平安财保阜阳支公司提供的《机动车商业险保险条款》中可看出免责条款部分的印刷样式和前后文并无区别，保险公司并未使用能够“引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志”的方式方法来履行自己的说明义务，且其并未要求投保人在该说明书尾部为投保人预留的风险提示及说明告知的空格内进行认真填写以确保自己的权利。其次，保险公司虽在该说明书尾部使用加粗等字体提示投保人的注意，但该部分内容并非对免责条款本身的提示说明，而仅仅是以投保人的口吻预制的权利告知及承诺内容，在具体需要投保人在合同尾部自书抄写的空格部分却未让投保人亲自书写完成。再者，平安财保阜阳支公司也未提供投保人通过电话投保时向投保人解释说明或者在网络签订保险合同时存在跳转到免责条款解释说明网页、限制网页最少浏览时间等的方式来履行免责条款的解释说明义务。综上，在这种情况下，依据常理很难作出保险公司已经就免责条款尽到了解释说明义务的结论。故对平安财保阜阳支公司就保险合同中的免责条款已尽到解释说明义务、其不承担非医保用药部分费用的辩解意见，不予采信。 刘庆功的合理损失295362.52元，扣除平安财保阜阳支公司已垫付的10000元后为285362.52元，其中鉴定费1900元应由程海梅承担，余款283462.52元平安财保阜阳支公司应当在交强险的120000元限额内予以赔偿，对于超出的163462.52元部分应当由平安财保阜阳支公司在不计免赔商业险限额内赔偿。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第一条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿刘庆功各项损失合计283462.52元（已经扣除先行垫付的10000元）；二、程海梅于判决生效之日起十日内赔偿刘庆功1900元；三、驳回刘庆功的其他诉讼请求。案件受理费2914元，由刘庆功负担244元，由程海梅负担2670元。 本院二审期间，当事人均没有提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。 本院认为，伤者在医院接受治疗，使用何种药物，是医生根据其病情决定，伤者自己无权选择，保险合同中有关非医保用药免赔的条款明显加重投保人义务，减轻保险人责任，应为无效条款，故对非医保用药保险公司应予赔偿。平安财保阜阳支公司要求扣除非医保用药的上诉理由不能成立，不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费189.29元，由中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  姚斌 审判员  杨柳 审判员  关岚 二〇二〇年十二月八日 法官助理王晴川 书记员郝幼幼 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。