湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)湘1202民初5827号 原告：中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行。 负责人：田子锋。 委托诉讼代理人：瞿仁军（特别授权），男，苗族，1964年12月25日出生。 委托诉讼代理人：向忠红，男，汉族，1968年6月19日出生。 被告：徐丽茂，女，苗族，1973年5月6日出生。 被告：李克，男，汉族，1962年8月25日出生。 共同委托诉讼代理人：黄剑平，湖南启剑律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行（以下简称工商行怀兴支行）与被告徐丽茂、李克金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商行怀兴支行的委托诉讼代理人瞿仁军，被告李克、徐丽茂的委托诉讼代理人黄剑平及被告徐丽茂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商行怀兴支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院宣布原告与被告于2005年12月10日签订的工行怀兴支行2005年123号《个人购房借款/担保合同》及于2007年3月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：**住房贷**号）提前到期。2.请求法院判令被告立即清偿尚欠原告的贷款本息141112.19元（截止到2020年5月21日止，其中第一笔欠本金55426.29元、积欠利息7080.6元，第二笔欠本金66091.61元、积欠利息12513.69元）以及支付该借款至还清之日止的约定利息、违约金及罚息。3.本案诉讼费用及实现债权的所有费用均由被告承担。事实与理由：被告因购房资金需求，向原告申请贷款，于2005年12月10日双方签订了《个人购房借款/担保合同》。2005年12月12日原告依约向被告发放了个人购置商用房贷款100000元整。被告以其位于怀化市云龙花园*栋*住房提供抵押担保，抵押物建筑面积106平方米，并到房产部门办理了预抵押登记（见附后证明：2005-555号），贷款期限20年，自2005年12月12日起至2025年12月12日止。于2007年3月27日双方签订了《个人购房借款/担保合同》。2007年4月16日原告依约向被告发放了个人一手房贷款100000元整，并以其位于怀化市云龙花园2栋0105号住房提供抵押担保，抵押物建筑面积106平方米，并到房产部门办理了预抵押登记（见附后证明：2007-155号）。贷款期限20年，自2007年4月16日起至2027年4月16日止。合同约定自贷款发放次月起被告按月等额本息还款法归还贷款本息共240期。如被告连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。由于被告自贷款发放后因其他原因没有履行还款义务，现被告已连续38个月累计39个月未按时足额偿还贷款本息，并经原告多次上门、电话催收无果，已形成严重违约。 被告徐丽茂辩称：房子在房产局是有登记的，现在房子被史唯国拿走了，就等于是原告放弃了抵押。 被告李克辩称：他们没有行使抵押权，也应该承担一部分责任。 审理查明：被告徐丽茂、李克系夫妻关系。2005年12月10日，原告工商行怀兴支行、被告徐丽茂签订《个人购房借款合同》（合同编号：工行怀兴支行2005年123号）。该合同约定：被告徐丽茂向原告工商行怀兴支行借款10万元用于购买坐落在怀化市湖大开发区正清路云龙花园*栋*号住房；借款期限20年；贷款月利率5.1‰；借款人按月归还贷款本息（一次性还本付息除外）共240期，等额本息还款法；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款在约定的利率基础上加收50%罚息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息及借款人发生其他可能影响归还贷款人贷款本息的行为，贷款人有权宣布本合同提前到期；原告工商行怀兴支行在“贷款人”处签字，被告徐丽茂在该合同“借款人”处签字。之后，双方就云龙花园*栋*号房屋做了抵押权预告登记。 2007年3月2日，被告徐丽茂、李克向原告工商行怀兴支行申请贷款。2007年3月27日，原告工商行怀兴支行与被告徐丽茂、李克签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：0191**2007住房贷00**52号）。该合同约定：被告向原告借款10万元，用于购买座落在云龙花园*栋*号房屋；贷款期限20年；年利率为7.11%；等额本息还款法，按月计息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，还款日为该期最后一日；最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；共同借款的，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付的其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。原告工商行怀兴支行在该合同“贷款人”处签字盖章，被告徐丽茂、李克分别在该合同“借款人”和“共同借款人”处签字。之后，双方就云龙花园*栋*号房屋做了抵押权预告登记。 原告工商行怀兴支行分别于2005年12月12日、2007年4月16日，向被告发放了二笔贷款共20万元。自2017年上半年起被告开始逾期。截至2020年5月21日，第一笔贷款尚欠本金55426.29元、利息7080.6元，第二笔贷款尚欠本金66091.61元、利息12513.69元，本息合计 141112.19元。 上述事实，由原、被告身份信息、结婚证、《个人购房借款/担保合同》、《个人购房借款合同》、银行流水明细、借据、庭审笔录等予以证实。被告提交的执行裁定书、协助执行通知书等证据，与本案无关联，本院不予采信。 本院认为：原告工商行怀兴支行与被告徐丽茂、李克分别签订的《个人购房借款/担保合同》及《个人购房借款合同》系原、被告真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告应当按照合同约定全面履行义务。原告发放贷款后，被告未按合同约定及时履行还款义务，已构成违约。根据上述《合同》约定，原告有权宣布二笔贷款提前到期，并要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。两被告系夫妻关系，2005年12月10日徐丽茂贷款购买的房屋系夫妻共同财产，因此上述债务系夫妻共同债务，李克应对该债务承担连带偿还责任。2007年3月27日，李克作为共同借款人在合同上签名，故其应对该笔债务承担连带清偿责任。综上，本院对于原告要求两被告立即偿还截至2020年5月21日的贷款本息141112.19元的诉讼请求，本院予以支持。2020年5月22日起的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》及《个人购房借款合同》的约定计算至借款实际清偿之日止。被告辩称原告怠于行使抵押权造成被告不能还款，故原告应承担贷款本息损失的过错责任。本院认为，被告的辩解无事实及法律依据。首先，涉案两套房屋仅办理了抵押权预告登记，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，原告对涉案两套房屋未享有优先受偿权。其次，被告按时还款是其应当履行的义务，即使原告享有涉案房屋的抵押权，也未丧失向被告追索欠款的权利。故被告的辩解本院不予采信。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行与被告徐丽茂于2005年12月10日签订的《个人购房借款合同》（合同编号：工行怀兴支行2005年123号）及与被告徐丽茂、李克于2007年3月27日签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：0191**2007住房贷00**52号）提前到期。 二、被告徐丽茂、李克于本判决生效之日起十日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行截至2020年5月21日的贷款本息141112.19元，并按照双方签订的《个人购房借款合同》、《个人购房借款/担保合同》的约定支付自2020年5月22日起至借款本金清偿之日止的利息、罚息。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3122元，减半收取1561元，由被告徐丽茂、李克负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员 王 黎 二〇二〇年十二月九日 书记员 肖坤楠