湖南省汨罗市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0681民初2521号原告：中国农业银行股份有限公司汨罗市支行，所住地湖南省汨罗市高泉北路4号。负责人：陈泉伟,该支行行长。委托诉讼代理人：邹国文，湖南金鹗律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：葛成，湖南金鹗律师事务所律师，一般代理。被告：贺鹏，男，1988年06月28日出生，汉族，湖南省汨罗市人，住汨罗市。原告中国农业银行股份有限公司汨罗市支行﹙下简称汨罗农行﹚与被告贺鹏信用卡纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，原告汨罗农行变更了诉讼请求。本院于2020年12月11日依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汨罗农行的委托诉讼代理人邹国文到庭参加了诉讼，被告贺鹏经本院以电子送达传票方式传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汨罗农行向本院提出的诉讼请求：一、判决被告归还本金34979.90元、利息2723.51元、违约金1926.96元、消费手续费673.89，合计40304.26元﹙利息及违约金暂算至2019年11月30日，此后利息及违约金按合同约定的方式计算至本金全部还清之日止﹚。原诉讼请求合计62909.96元；二、判决被告承担原告支付的律师费1500元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年04月，被告向原告申请办理金穗贷记卡﹙卡号为：1842********﹚。被告填写了贷记卡申请表,并签字同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》﹙个人卡﹚。依被告申请并经同意章程和合约，原告向被告发放了信用卡，被告激活信用卡后多次使用该卡消费。截至2020年9月21日，被告透支信用本金27315元、利息1950.66元、违约金1494.56元、消费手续费512.57元，合计31272.79元，未归还原告；2018年12月，被告在网上再次申请另一张同类性质贷记卡﹙卡号为：1842********﹚，截至2020年9月21日，被告透支信用本金7664.9元、利息772.85元、违约金432.40元、消费手续费161.32元，合计9031.47元，未归还原告；两张贷记卡欠款金额合计为40304.26元。虽经原告多次催收，被告拒绝还款。同时，根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》﹙个人卡﹚第六条第六款约定，被告应承担原告因要求被告履行还款义务而支出的费用，包括但不限于律师费、诉讼费。为此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，从速判决。贺鹏未答辩。本院经审理，根据认定的证据以及庭审陈述，确定事实如下：中国农业银行股份有限公司是一家具有发行信用卡资格的中央管理企业，该企业根据国家法律、法规、规章，制定《中国农业银行金穗信用卡章程》：年满18周岁，具有完全民事行为能力，且资信良好的个人可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡银行申领信用卡，在申领时，应按发卡银行规定，正确、真实地填写申请表，并与发卡银行书面签订领用合约，提交发卡银行要求的相关证明材料，经审核符合要求后再向申请人发放信用卡。原告汨罗农行是中国农业银行股份有限公司的下设单位。2016年04月，被告贺鹏向原告汨罗农行申请办理信用卡，被告贺鹏在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名表示“本人已阅读全部申请材料，并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约﹙个人卡﹚》全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”。后发卡银行给被告贺鹏发放了信用卡﹙账号为：1842********﹚。被告贺鹏持卡激活该信用卡后，于2016年08月03日开始启用，截至2019年11月02日，银行信用卡网络系统形成的电子记录最后一行显示：被告贺鹏“入账金额41.86元,带正负方向的入账余账金额31272.79元”。2018年11月，被告贺鹏通过网上再次向原告汨罗农行申请办理信用卡，原告汨罗农行按照网上要求和流程，经网上确认被告贺鹏阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约﹙个人卡﹚》全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定”后。发卡银行给被告贺鹏发放了信用卡﹙账号为：1842********﹚。被告贺鹏持卡激活该信用卡后，于2018年11月06日开始启用，截至2019年11月23日，银行信用卡网络系统形成的电子记录最后一行显示：被告贺鹏“入账金额1.4元,带正负方向的入账余账金额9031.47元”。后原告根据电子记录统计：两卡透支银行本金34979.90元、利息2723.51元、违约金1926.96元、消费手续费673.89元，合计40304.26元。此后该卡受限制，被告贺鹏，也未支付欠款，拖欠至今。发卡银行收取的违约金计算方法与滞纳金的计算方法一致。发卡银行于2019年11月30日核销该卡。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明：第二十二条计算利息﹙一﹚透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人人账户中扣收。﹙二﹚…持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。……未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。…﹙三﹚贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约﹙个人卡﹚》载明：第四条利息和费用1、对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易﹙含分期付款﹚，乙方在到期还款日前﹙含﹚偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的。还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外。电子现金账户资金不计付利息。第六条还款5、乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡，停止乙方在甲方开立的所有贷记卡。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律、法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用﹙包括但不限于律师费、诉讼费﹚由乙方承担。第二十八条申请人、持卡人的权利﹙三﹚持卡人有权按照与发卡银行的约定向发卡银行索取对账单，或通过发卡银行客户热线、网上银行等有关服务了解其账务变动情况。﹙四﹚持卡人对信用卡交易和账户情况有疑问的，有权在规定时间内向发卡银行提出查询要求。原告汨罗农行当庭承诺陈述的事实真实，证据属实，非虚假诉讼。以上事实，有原告汨罗农行提供的《营业执照》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约﹙个人卡﹚》、《信用卡交易电子明细表》、《透支构成明细表》、《催收记录》、《律师收费凭据》和庭审笔录，在卷佐证。本院认为，1、原告根据被告的申请，依章程和领用合约，为其办理信用卡，原、被告之间成立信用卡合同关系。其行为是双方当事人真实意思表示，其合同内容符合法律规定，应合法有效；2、合同关系成立后，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。被告持卡后启用消费，应按照合同约定按期足额履行还款义务。被告不按合同约定偿还信用卡欠款行为，是为违约，应按合同约定，承担其相应的支付透支本金、利息、违约金、消费手续费；3、被告所持卡被限制使用后，一直未使用，是为合同的权利义务的终止。此前利息、违约金按合同约定计算。虽合同中没有违约金约定，但合同中约定了滞纳金和复利，因滞纳金和复利与违约金同属于发卡银行设立的惩罚性约定，是用以督促持卡人按约还款，带违约性质。故滞纳金和复利视为违约金。此后利息、违约金，不受合同约束但应支付应付款利息。按照中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率计算利息。合同的权利义务的终止后，被告不承担违约责任，即不支付违约金；4、根据确认的事实，原告请求被告偿还截至2019年11月30日，两卡透支银行本金34,979.90元,利息2,723.51元、违约金1,926.96元、消费手续费637.89元。该款项符合法律规定和合同约定，应予确认，被告应予归还和支付；原告请求自2019年11月30日后的利息及违约金按合同约定的方式计算至债务清偿之日止计算至债务清偿之日止诉请，只支持支付利息请求，但应按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率计算利息，要求支付违约金请求不予支持；5、请求因诉讼而支付的律师费1,500元，系原告索取债权而支出的实际发生的费用。且《中国农业银行金穗贷记卡领用合约﹙个人卡﹚》有约定，是双方当事人意思表示，该费用约定未违反法律、法规规定，被告应予支付，依法予以支持。综上所述，1.被告应支付被告信用卡欠款本金34,979.90元,利息2,723.51元、违约金1,926.96元、消费手续费673.89元，合计40,304.26元；2.被告应支付原告律师费1,500元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第二款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、贺鹏向中国农业银行股份有限公司汨罗市支行支付信用卡透支款本金34,979.90元、利息﹙计算至2019年11月30日为2,723.51元，2019年12月1日其后利息，以40,304.26元为基数，按中国人民银行发布的同期同类贷款基准利率计算利息至实际清偿之日止﹚、违约金1,926.96元、消费手续费673.89元；二、贺鹏向中国农业银行股份有限公司汨罗市支行支付的律师费1,500元；三、驳回中国农业银行股份有限公司汨罗市支行的其他诉讼请求。以上具有金钱给付内容限本判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1,410元，减半收取计705元，由贺鹏负担423元，由中国农业银行股份有限公司汨罗市支行负担282元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审判员  田士渊二〇二〇年十二月十四日书记员  兰若媛