江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏0113民初5395号原告：浙江银谷资产管理有限公司，统一社会信用代码91330106MA28WD497G，住所地浙江省杭州市西湖区文二西路******。法定代表人：辛文辉，该公司执行董事。委托诉讼代理人：曹娴静、严巍，上海金诰律师事务所律师。被告：徐彬，男，1967年8月18日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。被告：李正琴，女，1967年12月31日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。第三人：渤海国际信托股份有限公司，统一社会信用代码911300001043237365，住所地，住所地河北省石家庄市新石中路******iv>法定代表人：成小云。委托诉讼代理人：张加冲，该公司员工。第三人：安心财产保险有限责任公司，统一社会信用代码91110229MA002UYU1Q，住所地北京市延庆区，住所地北京市延庆区东外大街****v style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：韩刚。原告浙江银谷资产管理有限公司（以下简称：银谷公司）与被告徐彬、李正琴、第三人渤海国际信托股份有限公司（以下简称：渤海公司）、安心财产保险股份有限公司（以下简称：安心财保公司）民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告银谷公司的委托诉讼代理人曹娴静，被告徐彬到庭参加诉讼；被告李正琴，第三人渤海公司、安心财保公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告银谷公司向本院提出诉讼请求：1.两被告向原告偿还借款本金1460000元；2.两被告向原告支付拖欠利息16120元（自2018年7月29日起按年利率13%计算至2018年8月28日止）；3.两被告向原告支付违约金（自2018年8月29日起按年利率24%计算至实际清偿之日止，暂算至2020年8月28日为700800元）；4.两被告向原告支付律师费人民币100000元；5.依法确认原告对被告名下位于南京市栖霞区不动产【产权证号：（2017）宁栖不动产权第0122653号】享有抵押权，并有权就该不动产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6.请求依法判令两被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年8月29日，两被告与第三人渤海公司签署《贷款合同》,约定借款金额1460000元，借款期限12个月，自2017年8月29日至2018年8月28日，具体以实际放款日期开始起算，约定利息为年利率13%，约定还款方式为先息后本，被告按月结息，结息为每月28日，到期利随本清。对逾期或未按照合同约定用途使用借款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，以借款本金为基数，每逾期一日支付千分之一的违约金，按照实际违约天数计算违约金。同日，被告徐彬与渤海公司签署《抵押合同》，并于2017年9月1日办理了不动产登记证明。渤海公司于2017年8月29日向被告发放了借款。2017年9月4日，被告徐彬就该借款向安心财保公司投保了个人借款保证保险（Ｂ）款保险单，被保险人为渤海公司。被告自2017年9月4日至2018年7月26日每期偿还利息15816.67元，共偿还11期，合计173983.37元。自2018年8月28日被告开始逾期，后渤海公司申请出险，安心财保公司向渤海公司进行了理赔，渤海公司向安心财保公司出具《债权转让确认书》，将其对被告享有的全部债权转让给安心财保公司。2019年1月15日，原告与安心财保公司签订《债权转让协议》，原告从安心财保公司处受让其对两被告的债权，包括借款本金1460000元、利息、逾期违约金，以及从属于债权的担保物权。2019年1月31日，原告已向安心财保公司支付相应的债权转让款。原告取得债权后，多次与被告磋商还款事宜未果，故诉至法院。被告徐彬辩称，被告是与金蛋资本管理有限公司签订的借款合同，并支付金蛋公司的法定代表人蒋玉杰履约保证金150000元和50000元管理费，从2017年9月起每月还款32214元给蒋玉杰，因蒋玉杰在2018年8月涉嫌诈骗罪被秦淮公安分局立案侦查，才收到与渤海公司的借款合同和抵押合同，之前不知道渤海公司，也未还款给渤海公司。本案涉嫌套路贷，请求法院将本案移送公安处理。被告李正琴、第三人安心财保公司未作答辩。第三人渤海公司向本院提交书面答辩意见，认为其与两被告签署的《贷款合同》《抵押合同》合法有效，并确认其已将对两被告的债权转让给安心财保公司。本院经审理认定事实如下：2017年8月29日，被告徐彬（甲方）与案外人某某资本管理有限公司（乙方）签订编号金蛋资本借字2017年第082901号《借款合同》，合同约定：借款金额1310000元，借款期限自2017年8月29日起至2022年8月28日止，借款用途为承包学生公寓，借款利率第一年月利率0.8%，第二年月利率0.7%，第三年月利率0.6%，第四年月利率0.5%，第五年月利率0.5%。甲方需按照甲乙双方约定时间及时还款，应还款项汇至乙乙方指定账户，用户名：蒋某，账号：62×××32，开户行：工商银行南京铁心桥支行。甲方用其所购买的南京市栖霞区作为其借款的担保并抵押给乙方。合同还约定如甲方违约，应按照合同借款金额的3%向乙方支付违约金。同日，被告徐彬（甲方）与案外人某某资本管理有限公司（乙方）签订补充协议，协议约定“甲方同意委托乙方向渤海国际信托股份有限公司申请抵押贷款人民币146万元……甲乙双方同意该笔贷款中有15万元是乙方代甲方向渤海保险缴纳的履约风险保证金……本笔贷款的平台管理费大写伍万元整由甲方承担，并在甲方收到本笔贷款后立即支付。乙方指定账号为：蒋某，账号：62×××32，开户行：工商银行南京铁心桥支行。如果出现甲方已经及时向乙方指定账号汇款，则视为已经向渤海账户汇款，出现纠纷与甲方无关。”借款合同及补充协议落款签章处均有甲方徐彬签字、乙方某某资本管理有限公司盖章、无渤海公司盖章。同日，被告徐彬、李正琴（甲方）与第三人渤海公司（乙方）签订《贷款合同》，合同约定：借款金额为人民币壹佰肆拾陆万元整，借款期限为自2017年8月29日起至2018年8月28日，借款利率为年利率13%，按月结息，到期一次还本。逾期以借款本金为基数按每逾期一日向乙方支付千分之一的违约金。同日，被告徐彬与渤海公司签订《抵押合同》，合同约定：被告徐彬将其坐落于栖霞区神农路5号8幢一单元1705室作为抵押担保，担保范围包括主合同项下债务人所承担的全部债务（包括或有债务）的本金、利息、逾期利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、公证费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费、保险费等）和其他所有应付的费用。2017年9月1日，办理了抵押登记。2017年8月29日，第三人渤海公司向被告徐彬发放了贷款1460000元。2017年8月30日，被告徐彬向某某资本管理有限公司的法定代表人蒋某转账200880元。庭审中，被告徐彬陈述借款是转给案外人李某使用。2017年9月、10月、11月、12月、2018年2月，徐彬每月收到李某还款32314元后立即偿还给蒋某。2018年4月、5月，李某将月息32314元给蒋某，共计还款226198元。自2017年9月至2018年7月止，第三人渤海公司收到刘某甲、朱某甲、北京普伴服务外包有限公司代徐彬每月还款15816.67元，合计173983.37元。后因被告徐彬、李正琴未按约还款，第三人安心财保公司于2018年9月12日向渤海公司赔付1460000元，渤海公司将1460000元的债权及担保权等权益转让给安心财保公司，并将债权转让通知书邮寄发送给被告徐彬。2019年1月15日，原告银谷公司以992800元收购了第三人安心财保公司从渤海公司取得的对被告的债权。2020年8月12日，第三人安心财保公司向被告徐彬、李正琴出具了债权转让通知书，并通过EMS邮发。本院认为，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或者检察机关”。本案中，原告银谷公司系债权转让的受让人，被告徐彬抗辩与原告之间没有借贷事实，与渤海公司、刘某甲、朱某甲、北京普伴服务外包有限公司均不认识，且被告徐彬在收到贷款后的第二日便向某某资本管理有限公司的法定代表人蒋某转账高达200880元的相关费用。某某资本管理有限公司的法定代表人蒋某因涉嫌诈骗，已被南京市公安局秦淮分局采取强制措施。是否存在两被告被层层介绍向他人借款以偿还先债务并以房产作抵押，在此过程中是否存在“套路”两被告承担还款责任等均存在疑点。现原告银谷公司主张的借款事实存在诸多疑点，原告及第三人渤海公司、安心财保公司均无法作出合理解释。因此，本案应当驳回起诉，移送公安机关处理。如公安机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成犯罪，则原告银谷公司可另行提起诉讼。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第一款第（三）项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款规定，裁定如下：一、驳回原告浙江银谷资产管理有限公司的起诉。二、本案全案移送公安机关侦查。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 罗方方二〇二〇年十二月七日法官助理 徐 艳书 记 员 蒋文雯