67云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初1274号原告：中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司。住所地：云南省红河哈尼族彝族自治州蒙自市银河路**。代表人：王漾海。委托诉讼代理人：陈良，云南贞元律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：刘凤蝶，云南贞元律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：杨云，男，1981年12月18日生，汉族，住蒙自市。现下落不明。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司与被告杨云保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司的委托诉讼代理人陈良、刘凤蝶到庭参加诉讼，被告杨云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还保险代偿人民币38297.79元，未付保险费768.98元及违约金，违约金以39066.77元为基数，自原告理赔日（即2018年3月1日）起按每日千分之一计算至被告还清之日止。截止2020年3月30日，违约金为39066.77×1‰×760天=29690.75元。以上合计金额人民币68757.52元。2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：中国人民财产保险股份有限公司与华夏银行股份有限公司于2015年6月18日签订《个人保险保证贷款项目合作协议》，原告与华夏银行股份有限公司红河分行作为协议双方的下属分支机构，根据上述协议开展“个人保险保证贷款项目”，原告为符合条件的个人信用借款人提供保证保险。被告于2017年8月10日与华夏银行股份有限公司红河分行签订《个人保险保证借款合同》，合同约定：被告向华夏银行股份有限公司红河分行申请贷款42000元，用途为房屋装修，贷款期限为36个月，贷款利率为年利率6.65%，合同利率按年调整，还款方式为按月还本付息等事项。被告在签署《个人保险保证借款合同》之前，于2017年8月5日向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保人杨云指定华夏银行股份有限公司红河分行为被保险人，根据保险单记载，被告杨云申请贷款金额为42000元，保险金额为46444.59元，保险费为27683.28元，按36期计算，月保费率为1.6557%，每月应付保险费为768.98元，每月交付保险费由华夏银行股份有限公司红河分行在每月扣划贷款本息时一并代扣后支付给原告。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告第一至三期能按时支付贷款及保险费，从第四期起未再支付贷款本息及保险费。原告于2018年3月1日向华夏银行股份有限公司红河分行赔付了38297.79元。根据合同约定及相关法律规定，原告已依法取得代位追偿权，有权依法行使追偿权。经原告多次催收，被告拒不履行，侵害了原告的合法权益，故提起诉讼。被告杨云未作答辩。原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.营业执照（副本）复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，欲证明原告的基本情况及诉讼主体资格；2.杨云身份证复印件一份，欲证明被告杨云的基本情况、诉讼主体资格；3.《个人保险保证借款合同》《借款凭证》，欲证明杨云20**年8月10日向华夏银行股份有限公司红河分行借款42000元的事实；贷款期限为36个月，分期偿还贷款本息并支付保险费；4.《个人信用贷款保证保险保险单》《个人信用贷款保证保险条款》《个人信用贷款保证保险投保单》、投保人面谈表、资金使用说明书、投保人声明书，欲证明：原告为杨云向华夏银行股份有限公司红河分行借款42000元承保，每月保险费768.98元，杨云已构成违约；5.索赔申请书、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、个人账户明细单、协议管辖合同书，欲证明：原告已向华夏银行股份有限公司红河分行理赔39297.79元代偿款的事实，华夏银行股份有限公司红河分行已授权给原告，原告享有追偿权。被告杨云未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告杨云经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃举证、质证的权利。原告提交的证据具有真实性、合法性、关联性，能证实原告的证明目的，予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年8月3日，被告（投保人）向原告投保个人信用贷款保证保险，并填写了《个人信用贷款保证保险保险单》（保险单号码：PBBR201753250000000067），主要约定：被保险人为华夏银行股份有限公司红河分行，贷款金额为42000元，保险费为27683.28元，保险金额为46444.59元，月保费率为1.6557%，每月保险费为768.98元，付费约定为投保人每月交付，保险期间为自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1.投保人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年8月10日，被告与华夏银行股份有限公司红河分行签订了合同编号KM22P11020170127的《个人保险保证借款合同》，约定：借款金额为42000元，借款用途为房屋装修；借款期限为36个月；借款利率为年利率6.65%，若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，按调整后的同档次基准利率上浮40%执行；贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，利率按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用，还款方式为等额还款付息法等。华夏银行股份有限公司红河分行于2017年8月10日向被告发放贷款42000元后，被告从2017年12月10日起未按约足额还款。2018年3月1日，原告代被告向华夏银行股份有限公司红河分行偿还了贷款本息共计38297.79元；华夏银行股份有限公司红河分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。被告至今尚欠原告保险代偿款38297.79元、保险费768.98元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定，原、被告自愿协商签订的《个人信用贷款保证保险保险单》是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规强制性规定，合同合法有效。因被告不按约定偿还华夏银行股份有限公司红河分行贷款，导致原告向华夏银行股份有限公司红河分行代偿38297.79元。在原告代偿后，被告未按约向原告支付代偿款，被告的行为构成违约，应承担相应的违约责任。故，对原告要求被告支付保险代偿款38297.79元、保险费768.98元及违约金的请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告杨云于本判决生效之日起三十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司红河州分公司保险代偿款38297.79元、保险费768.98元及违约金（违约金以39066.77元为基数，按每日千分之一自2018年3月1日起计算至款项还清之日止）。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1518元，公告费560元，均由被告杨云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长 张航人民陪审员宋国标人民陪审员 余    红    义二〇二〇年十二月十八日书 记 员 杨    思    程