福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0802民初9142号 原告：中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行，住所地龙岩市新罗区九一北路**，统一社会信用代码91350802857881281K。 负责人：张如初，支行行长。 委托诉讼代理人：刘建安，福建融成律师事务所律师。 被告：林汉标，男，1976年11月19日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行（以下简称“农行龙岩新罗支行”）与被告林汉标信用卡纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行龙岩新罗支行的委托诉讼代理人刘建安、被告林汉标到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行龙岩新罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林汉标偿还信用卡透支本金23763.84元和截止至2020年8月28日的利息11663.74元、违约金1351.7元，合计36779.28元；并支付自2020年8月29日起至款还清之日止、以本金23763.84元为基数按日利率万分之五计算的利息。2、判令被告林汉标承担原告因本案支出的律师费3500元。 事实和理由：林汉标于2015年1月26日申请办理信用卡，填写了信用卡申请表，确认并遵守中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约（以下简称“合约”）的全部内容。合约主要约定如下：1、利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金／违约金、超限费按月、按币种计收复利。2、手续费按取现金额的1%收取（最低1元）。3、如未按期清偿对账单上列明的最低还款额，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金／违约金。4、如未按期偿还欠款，原告有权止付林汉标的贷记卡，有权止付林汉标在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由林汉标承担。2015年3月28日，原告审查同意后为林汉标发放了信用卡（卡号：4041××××1400）。林汉标激活并使用该信用卡消费后，未按约定予以清偿；自2018年6月13日起开始拖欠还款，于2020年5月11日最后一次还款10元后，再无还款。截止至2020年8月28日，林汉标尚欠信用卡本金23763.84元、利息11663.74元、违约金1351.7元，合计36779.28元；经原告多次催收，林汉标拒不还款，已构成严重违约。另，原告为实现债权产生律师费用3500元，应由林汉标承担。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 林汉标答辩的主要意见：答辩人确有向农行龙岩新罗支行申请额度为20000元的信用卡。在使用过程中，该信用卡的信用额度有提高。现答辩人对尚欠该信用卡本金23763.84元没有意见，但对利息、违约金需查看交易明细。 农行龙岩新罗支行围绕诉讼请求依法提交了中国农业银行金穗贷记卡申请表（含领用合约）、中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、卡片交易明细、林汉标身份证复印件、送达地址确认书、委托代理协议、律师费发票、收款回单等证据，林汉标对农行龙岩新罗支行所提交的证据均无异议。对农行龙岩新罗支行所提交的证据，本院予以确认并在案佐证。 经审理查明，林汉标持有的该信用卡的结息日为每月17日。林汉标持有的该信用卡自2018年6月13日起至2020年8月28日止，按年利率24%计算的利息为12357.19元，故农行龙岩新罗支行诉讼请求中截止至2020年10月28日的利息13015.44元（11663.74元+违约金1351.70元），已超过按年利率24%计算的数额，超出部分为658.25元（13015.44元－12357.19元）。本案认定的其他事实与农行龙岩新罗支行主张的事实一致。 本院认为，农行龙岩新罗支行向林汉标发放信用卡，林汉标接受农行龙岩新罗支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。林汉标在使用信用卡期间，未能按期足额偿还透支本金和相关利息，构成违约。现农行龙岩新罗支行要求林汉标应偿还透支本金并支付相应的利息、违约金及其为实现债权而产生的律师费，符合合同的约定，本院予以支持，但前述利息、违约金、手续费的总和不能超过以尚欠本金为基数按年利率24%计算的数额。因此，对于农行龙岩新罗支行诉讼请求主张的截止至2020年10月28日的利息（含违约金、分期手续费）13015.44元中，超出按年利率24%计算的部分658.25元应予扣除，其诉请主张中合理的利息（含违约金）应为12357.19元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、林汉标应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行信用卡透支本金23763.84元和截止至2020年8月28日的利息12357.19元（含违约金），合计36121.03元；并支付自2020年8月29日起至款还清之日止、以本金23763.84元为基数按日利率万分之五计算的利息（利息、违约金的总和不得超过以尚欠本金为基数、按年利率24%计算的数额）。 二、林汉标应于本判决生效之日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行为实现债权产生的律师费3500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、驳回中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行的其他诉讼请求。 案件受理费807元，减半收取计403.5元，由中国农业银行股份有限公司龙岩新罗支行负担6.5元，由林汉标负担397元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张  伟  健 二〇二〇年十二月十五日 书记员 曾凌燕（代） 附： 一、相关法律条文：《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：1710××××4401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。