河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0184民初9175号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行，住所地新郑市中华南路**。负责人：张水云，该银行行长。委托诉讼代理人：高沛然，该银行员工。委托诉讼代理人：赵丽静，河南郑韩大有律师事务所律师。被告：赵绘芳，女，汉族，1974年8月20日出生，住河南省新郑市。被告：赵红乐，男，汉族，1971年9月17日出生，住河南省新郑市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称中国邮政银行新郑市支行）与被告赵绘芳、赵红乐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行新郑市支行的委托诉讼代理人高沛然到庭参加了诉讼。被告赵红乐、赵绘芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政银行新郑市支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告赵绘芳、赵红乐立即偿还原告借款本金121780.84元及自2020年3月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；2、请求依法判决原告对拍卖、变卖被告赵绘芳名下位于新郑市××办事处××路××南侧××单元××室的一套抵押房产价款优先受偿；3、本案诉讼费用、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等原告因实现债权而发生的各项合理费用由被告承担。事实与理由：被告赵绘芳、赵红乐于2010年1月26日与原告签订了《个人最高额度抵押合同》《个人购房借款及担保合同》，被告赵绘芳自愿以其位于新郑市××办事处××路××南侧××单元××室提供抵押担保，房屋他项权证为新房他字第100300008号，已经办理抵押登记手续。且赵绘芳、赵红乐签订了“抵押人声明”、“自行解决住房声明”。2010年2月1日原告与被告赵绘芳签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据》一份，按照合同约定原告向被告赵绘芳发放贷款人民币200000元整，贷款期限为240个月，年利率为4.752％，还款方式为等额本息还款，如逾期还款按合同约定加收罚息。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，然而被告却未按合同约定履行还款义务，于2020年3月2日逾期至今，本金及部分利息均未支付，根据双方《借款合同》约定，被告赵绘芳、赵红乐没有按合同约定还款，原告要求被告偿还贷款本金，并承担由此而产生的利息及罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用等）。综上所述，被告赵绘芳、赵红乐违反借款合同的约定，原告要求被告偿还剩余贷款本金和利罚息，同时根据《中华人民共和国物权法》的规定，原告作为抵押权人对拍卖、变卖被告赵绘芳所有的抵押房地产价款有权优先受偿。为此，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条之规定提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益。被告赵绘芳、赵红乐均未到庭，亦均未提交书面答辩状及相关证据。本院经审理认定事实如下：2010年1月26日，借款人赵绘芳以及共同借款人赵红乐与贷款人中国邮政银行新郑市支行签订《个人购房借款合同及担保合同》（合同编号：410184301111002142），合同主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房（住房/商业用房）贷款，金额为人民币200000元（大写：贰拾万元整）；本合同项下贷款仅用于购买坐落于新郑市××街道办事处××段南侧的房屋，建筑面积131.06平方米；本合同项下贷款期限为240月，自2010年1月26日至2030年1月26日止。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮20%,据此确定年利率为4.752%；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同日，赵绘芳、赵红乐与中国邮政银行新郑市支行签订《个人最高额抵押合同》（合同编号：410184301131000076），赵绘芳以案涉房产作为抵押，向中国邮政银行新郑市支行借款200000元，并办理了新房他字第100300008号房屋他项权证。2010年2月1日，中国邮政银行新郑市支行与赵绘芳签订了《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，按照合同约定原告向被告赵绘芳发放贷款人民币200000元整，贷款期限为240个月，年利率为4.752％，还款方式为等额本息。自2020年3月2日起，赵绘芳、赵红乐未再偿还本息。以上事实，有当事人的陈述，借款人身份证、户口本、结婚证、《个人购房借款合同及担保合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款单、房产证、房屋他项权证、还款流水等证据予以证明。本院认为，赵绘芳、赵红乐经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证及质证等诉讼权利的放弃，不影响本院依据查明的事实进行裁判。中国邮政银行新郑市支行与赵绘芳、赵红乐签订的《个人购房借款合同及担保合同》、《个人最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，应属有效合同，双方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。关于原告主张被告偿还下余全部贷款的问题。本案中,原告依约发放贷款后，赵绘芳、赵红乐于2020年3月2日至本案庭审辩论终结前未向原告偿还任何款项，被告以自己的行为表明其不履行合同约定的主要还款义务，故原告要求被告提前偿还下余全部借款本金121780.84元及自2020年3月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息的请求，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。依据中国邮政银行新郑市支行与赵绘芳、赵红乐签订的《个人最高额抵押合同》约定，双方已对涉案抵押房产办理抵押登记手续，中国邮政银行新郑市支行的抵押权已经设立，在赵绘芳、赵红乐未履行上述债务时，中国邮政银行新郑市支行有权以上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵绘芳、赵红乐于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行借款本金121780.84元，并参照合同约定支付自2020年3月2日起至实际还清借款之日期间的利息及罚息；二、如被告赵绘芳、赵红乐逾期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行有权在上述第一项确定的还款义务范围内对登记在被告赵绘芳名下的位于新郑市新华路街道办事处金城路东段南侧的房屋（新房权证字第**）依法拍卖、变卖的价款按抵押权登记顺序享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计1368元，由被告赵绘芳、赵红乐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费后将交费凭证递交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  王丽英二〇二〇年十二月十四日代理书记员  乔阳阳