山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁01民终13583号上诉人（原审原告）：济南农村商业银行股份有限公司历下支行,住所地济南市。负责人：魏军，行长。委托诉讼代理人：晋淑霞，山东豪才律师事务所律师。委托诉讼代理人：李彩钰，山东豪才律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：叶铧，男，1970年4月22日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：祁洪海，男，1980年4月17日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：张杨，男，1982年8月7日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：叶伯翔，男，1930年4月28日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：宁方方，女，1989年1月26日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审被告）：张德胜，男，1952年11月30日出生，汉族，住济南市。上诉人济南农村商业银行股份有限公司（以下简称济南农商行）因与被上诉人叶铧、祁洪海、张杨、叶伯翔、宁方方、张德胜金融借款合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2020）鲁0102民初2780号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月8日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员进行了独任审理。本案现已审理终结。济南农商行上诉请求：1.撤销（2020）鲁0102民初2780号民事判决第三项对于复利的计算方式并依法改判为：复利以应付未付利息为基数，按照年利率12.9195％计算，即支持济南农商行的一审第一项诉讼请求中对复利按照合同约定进行计算（截止至2020年7月20日，嗣后复利暂计算为1212.66元）；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：一审法院对该案嗣后复利的计算方式的认定，系认定事实有误且适用法律错误，理由如下：1.《中华人民共和国合同法》第207条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发〔2003〕251号)第3条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合回约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益：(二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(三)以合法形式掩盖非法目的：(四)损害社会公共利益；(五)违反法律、行政法规的强制性规定。综上，涉案借款合同是双方当事人真实意思表示，不属于法律规定合同无效之情形，关于利率、罚息、复利的约定符合上述规定，应合法有效。因本案所涉贷款在2019年9月6日借款期限届满，借款到期之后未归还的借款本金构成逾期借款。2.中国人民银行《人民币利率管理规定》(银发〔1999〕77号)第20条第2款规定，短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日：按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定.对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。济南农商行与张杨在《个人最高额联合保证借款合同》第十二条第4项中亦明确约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。故济南农商行对张杨逾期利息计收复利的主张有事实和法律依据，法院应当予以支持。叶铧、祁洪海、张杨、叶伯翔、宁方方、张德胜未作答辩。济南农商行向一审法院起诉请求：1.叶铧偿还截至2020年7月20日的贷款本金167374.63元；2.叶铧支付暂计至2020年7月20日的利息23810.35元，嗣后利息按照约定利率计算至实际给付之日止；3.叶铧支付律师费2350元；4.张杨、祁洪海、叶伯翔、宁方方、张德胜对叶铧的支付义务承担连带清偿责任；5.本案受理费、财产保全费由张杨、叶铧、祁洪海、叶伯翔、宁方方、张德胜负担。一审法院认定事实：2018年9月7日，叶铧与济南农商行签订《个人最高额联合保证借款合同》,向济南农商行借款20万元，借款用途为借新还旧，借款期限为2018年9月7日至2019年9月6日，固定年利率8.613%，按月结息到期还本；逾期偿还借款本金的，按照合同利率上浮50%计收逾期罚息，对应付未付利息，按中国人民银行有关规定计收复利，济南农商行可主张实现债权的律师费。叶铧、祁洪海、叶伯翔、宁方方、张德胜于2018年7月19日签订承诺书，承诺为叶铧的借款本息及费用承担连带保证责任。济南农商行于2018年9月27日发放了涉案借款。截至涉案贷款2019年9月6日到期时，叶铧清偿了全部期内贷款利息但未清偿贷款本金；叶铧分别于2019年9月19日、2020年4月1日、2020年7月17日偿还本金1125.37元、1500元、30000元；叶铧还于2019年9月21日偿还了逾期利息0.37元；截至2020年8月2日，叶铧尚欠本金167374.63元未偿还。济南农商行称应按中国人民银行有关规定，对应付未付的利息(含期内利息及逾期罚息)计收复利。但是，涉案合同对于逾期利息也计收复利没有进一步的明确约定。另，为处理本案诉讼，济南农商行支付了律师费2350元。一审法院判决：一、叶铧于判决生效之日起十日内偿还济南农村商业银行股份有限公司历下支行借款本金167374.63元；二、叶铧于判决生效之日起十日内支付济南农村商业银行股份有限公司历下支行逾期还款利息（以20万元为基数，按照12.9195%的年利率，自2019年9月7日起至计算至2019年9月18日，同时扣除被告叶铧已偿还的逾期利息0.37元；以198874.63元为基数，按照12.9195%的年利率，自2019年9月19日起至计算至2020年3月31日；以197374.63元为基数，按照12.9195%的年利率，自2019年4月1日起至计算至2020年7月16日；以167374.63元为基数，按照12.9195%的年利率，自2020年7月17日起至计算实际给付之日止）；三、叶铧于判决生效之日起十日内支付济南农村商业银行股份有限公司历下支行律师费2350元；四、张杨、祁洪海、叶伯翔、宁方方、张德胜对被告叶铧的第一至三项支付义务承担连带清偿责任；五、驳回济南农村商业银行股份有限公司历下支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4432元，减半收取2216元，申请费1770元，均由叶铧、张杨、祁洪海、叶伯翔、宁方方、张德胜负担。本院二审期间，各方当事人均未提交新证据。一审法院认定事实属实，本院予以确认。本院认为，案涉《个人最高额联合保证借款合同》及《承诺书》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。济南农商行主张复利应以应付未付利息（含期内利息及逾期罚息）为基数计算，因叶铧已偿还了期内利息，而案涉合同对于逾期利息也计收复利没有明确的约定，一审法院对此未予支持，符合法律规定和合同约定。综上所述，济南农商行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人济南农村商业银行股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  李耀勇二〇二〇年十二月十八日书记员  程晓燕