湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初7433号原告：中国银行股份有限公司恩施分行，营业场所湖北省恩施市航空路35号。统一社会信用代码91422800616321099P。负责人：黄某，该分行行长。委托诉讼代理人：涂绪钊，湖北施州律师事务所律师。被告：彭某，女，生于1964年6月25日，土家族，住湖北省恩施市。被告：廖某1，女，生于1986年4月26日，土家族，住湖北省恩施市。被告：廖某2，女，生于1988年9月14日，土家族，居民身份证登记地址湖北省巴东县。被告：廖某3，女，生于1995年4月10日，土家族，居民身份证登记地址湖北省恩施市。原告中国银行股份有限公司恩施分行（以下简称中国银行恩施分行）与被告彭某、廖某1、廖某2、廖某3、何祥云被继承人债务清偿纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行恩施分行的委托诉讼代理人涂绪钊，被告彭某到庭参加诉讼，被告廖某1、廖某2、廖某3经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行恩施分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告彭某偿还原告借款本金149818.82元及截至2019年10月9日的利息29114.53元、费用9713.07元，并按照《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》《中国银行信用卡领用合约》的约定支付自2019年10月9日起至还清之日止的利息、滞纳金、费用；2.判令原告对廖世军、被告彭某抵押的鄂Ｑ×××**号巡洋舰越野折价、拍卖、变卖所得价款享优先受偿权；3.判令被告彭某、廖某1、廖某2、廖某3在继承廖世军遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任；4.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告中国银行恩施分行将第1项诉讼请求变更为：判令被告彭某偿还借款本金149818.82元及截至2020年10月12日的利息64750.17元、应收费用9713.07元，并自2020年10月13日起按照中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同以及中国银行信用卡领用合约约定的利率支付利息及其复利、违约金至还清之日。事实和理由：2016年6月15日，廖世军在原告处申领中国银行信用卡一张，声明接受中国银行信用卡章程及领用合约的各项条款，后原告为其核发了卡号为62×××75的信用卡一张。2016年6月13日，廖世军及被告彭某与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（信用类）》一份，约定：原告向其提供“专项分期付款”额度300000元用于购买汽车，廖世军及被告彭某分36期还款（1期为1个月），合同亦对还款方式、违约责任等进行了约定。合同项下，廖世军、彭某与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》一份，约定其以所购车辆担保债务的履行，双方在恩施州公安局交警支队依法办理了鄂Ｑ×××**号巡洋舰越野车的抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行了全部义务，但廖世军、彭某未按照约定还款，且在信用卡消费使用后严重逾期，原告多次催收无果。廖世军、彭某的行为已严重违约，原告有权收回全部借款本息，并要示被告承担违约责任，依法行使担保特权。因廖世军不幸去世，被告彭某、廖某1、廖某2、廖某3作为其第一顺序继承人，理应在继承廖世军遗产范围内对前述债务承担连带清偿责任。原告为维护自己的合法权益，请求人民法院支持诉请。被告彭某辩称，借款人廖世军已经死亡，我不清楚借款的情况，出没有偿还能力。被告廖某1未作答辩，诉讼过程中向本院提交书面声明，表示其自愿放弃对父亲廖世军的遗产继承权。被告廖某2未作答辩，诉讼过程中向本院提交书面声明，表示放弃继承其父廖世军的遗产。被告廖某3未作答辩，诉讼过程中向本院提交书面声明，表示自愿放弃继承其父廖世军的遗产。原告中国银行恩施分行围绕其诉讼请求依法提交了廖世军、彭某的身份证及结婚证复印件，《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》、车辆注册登记摘要信息、银行卡交易明细打印件、银行卡欠款明细打印件等证据，被告彭某、廖某1、廖某2、廖某3未提交证据。本院组织当事人进行了举证质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院将根据证据的合法性、客观性、关联性予以综合认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月13日，廖世军（甲方，借款人）与原告中国银行恩施分行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，约定：乙方授予甲方专向分期付款额度300000元用于购买车辆，分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；手续费为专向分期付款额度的11.5%即34500元；“专向分期”额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款业务，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商专用账户；本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；甲方以车辆向乙方提供抵押担保。被告彭某与廖世军作为甲方在合同上签名。同日，廖世军、彭某与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，双方约定廖世军将其车辆作为抵押物为案涉债务提供担保。2016年6月15日，廖世军向原告中国银行恩施分行申请领取信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认已阅读并愿意遵守信用卡领用合约的规则。该合约第三条“利息和收费”对利率的约定为：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准”。随后，原告中国银行恩施分行为其核发了卡号为62×××75的信用卡一张。2016年7月29日，双方办理了车牌号为鄂Ｑ×××**号巡洋舰越野车抵押登记。2016年8月2日，原告中国银行恩施分行向债务人廖世军提供了借款300000元。此后，债务人廖世军通过前述信用卡偿还了部分借款本息后再未支付。截至2020年10月12日，廖世军尚欠原告中国银行恩施分行借款本金149818.82元、利息64750.17元，费用9713.07元以及自2020年10月13日起按合同约定的利率计算的利息。另查明，借款人廖世军于2018年2月27日去世，其生前与被告彭某系再婚夫妻关系。被告廖某2、廖某3系廖世军之女，被告廖某1系被告彭某之女即廖世军之继女。廖世军之父已去世多年，其母何祥云于2018年5月6日去世。本院认为，被继承人债务是指被继承人死亡时遗留的应由被继承人清偿的财产义务，因该债务清偿引起的纠纷即为被继承人债务清偿纠纷，故本案的案由应为被继承人债务清偿纠纷。原告中国银行恩施分行与债务人廖世军、被告彭某签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押担保类）》《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。债务人未按约定还款，构成违约，应承担相应的民事责任。案涉债务系廖世军、被告彭某的共同债务，借款人廖世军去世后，应由彭某承担偿还责任。因此，对原告中国银行恩施分行要求被告彭某偿还借款本金149818.82元及截至2020年10月12日的利息64750.17元、应收费用9713.07元的诉讼请求，本院予以支持。对原告中国银行恩施分行主张的按照中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同以及中国银行信用卡领用合约约定的利率支付利息及其复利、违约金至还清之日的诉讼请求，因该约定计算出的利率过高，明显不合理，本院酌情调整为自2020年10月13日起至借款还清之日止按年利率19.9%支付逾期利息。债务人廖世军、被告彭某以其所有的车牌号为QB07**号的巡洋舰越野车为案涉债务担保，并办理了抵押登记，原告依法对该车辆享有抵押权，故原告要求对抵押车辆折价、变卖或拍卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”之规定，本案中，廖世军的继承人廖某1、廖某2、廖某3自愿放弃对廖世军遗产部分的继承权，是其真实意思表示，且不违反法律规定，本院予以确认。原告要求被告廖某1、廖某2、廖珊在继承廖世军遗产的范围内对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院不予支持。被告廖某1、廖某2、廖某3经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩权利，不影响本院依法判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二十五条、第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告彭某于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司恩施分行偿还借款本金149818.82元及截至2020年10月12日的利息64750.17元、应收费用9713.07元，并以本金149818.82元为基数按照年利率19.9%支付自2020年10月13日起至借款清偿之日止的利息。二、原告中国银行股份有限公司恩施分行对债务人廖世军、被告彭某抵押的鄂Ｑ×××**号巡洋舰越野车辆在折价、拍卖、变卖后所得价款享优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司恩施分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费4664元，由被告彭某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判长  谭淑琼审判员  朱 晖审判员  张 波二〇二〇年十二月二十四日书记员  简 喆