江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0826民初5759号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行，住所地涟水县涟城镇中央城步行街**楼。法定代表人：洪玉军，该行行长。委托诉讼代理人：郑宏伟、于文曙，该行员工。被告：张捷，男，1974年9月25日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：陆霞，女，1969年2月16日出生，汉族，居民，住涟水县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行(以下简称邮储银行)与被告张捷、陆霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人郑宏伟到庭参加诉讼，被告张捷、陆霞经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、被告张捷、陆霞归还贷款本金3000000元，利息57986.15元（利息算至2020年8月11日，以后利息按合同约定利率9.4613%顺延计算至还款之日），本息合计3057986.15元。2、原告对被告张捷所有位于涟水县房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权。3、被告承担本案诉讼费。事实与理由:2016年1月18日，原告与被告张捷、陆霞签订《个人额度借款合同》，约定被告张捷、陆霞借款额度3000000元，2019年6月19日，被告张捷申请支用借款3000000元。同时，原告与被告张捷签订《房地产抵押合同》，以其所有的涟水县的房屋提供抵押担保，借款期限为12个月，年利率为6.31%。原告按照合同约定发放贷款义务，但被告未按时归还原告贷款本息。原告多次催收未果，原告依据合同约定要求收回全部贷款本息，故诉至法院。被告张捷、陆霞未作答辩。原告为证明自己的主张举证如下：被告张捷、陆霞身份证复印件一份，个人额度借款合同一份，个人最高额综合授信合同一份，个人最高额抵押合同一份，共同还款承诺书一份，房地产抵押合同一份，中国邮政储蓄银行商务E捷贷业务开办协议一份，送达地址确认书一份，余额实时明细表三份，不动产登记证明一份，绿卡通交易明细（司法）一份。本院经审理认定事实如下：2016年8月8日，被告张捷、陆霞向原告签署共同还款承诺书。同日，被告张捷向原告签署法律文书送达地址确认书，约定如送达地点发生变化，被告应在3日内到原告处重新签订新地址确认书，如被告没有在变化之日起三日内到原告处重新签订新地址确认书的，上述地址即视为被告确认的送达地。原告或者法院按上述送达地址送达法律文书，视为被告已接收。2016年8月19日，原告与被告张捷、陆霞签订《个人最高额综合授信合同》约定，原告向被告张捷、陆霞提供的最高综合授信限额为人民币3000000元。授信限额的有效期为2016年8月18日至2026年8月19日。担保方式为原告与被告张捷、陆霞签订的编号为3299964Q316085092169的《个人最高额抵押合同》。同日，原告与被告张捷、陆霞签订编号为3299964Q216085189019《个人额度借款合同》约定，合同项下授信额度存续期最长为10年。额度存续期内的前10年为额度支用期，被告张捷、陆霞可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。约定逾期罚息利率为在约定利率的基础上加收50%确定。被告张捷、陆霞如发生违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。另约定，合同项下业务办理过程中使用的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款大、提前还款申请书等单据、文件或材料，均为合同的有效组成部分，构成一个合同整体。同日，原告与被告张捷签订《个人最高额抵押合同》约定，被告张捷以位于涟水县安东路东侧泰安大厦1幢306室产权证号为苏（2016）涟水县不动产权第0010439号商铺全部价值担保原告如下债权：（一）本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；（二）因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。另约定，被告不履行主合同项下的到期债务或者不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产，原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价值退还被告。同日，原告与被告签订房地产抵押合同，并办理抵押权登记手续。2016年8月22日，原告取得苏（2016）涟水县不动产证明第0012347号不动产登记证明，载明不动产权证书号苏（2016）涟水县不动产权第0010439号，抵押方式最高额抵押，担保债权的数额3000000元，权利人系原告，义务人系被告张捷。2018年6月26日，原告与被告张捷签订《中国邮政储蓄银行商务E捷贷业务开办协议》约定，本协议系原告、被告张捷签订的编号3299964Q216085189019的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮45%，在借款期限内，利率执行固定利率。另约定贷款归还凡是为按月/季付息，到期一次性还本法。仅适用于贷款期限1年以内的贷款。放款账号为张捷62×××18。2019年6月19日，被告张捷申请三笔贷款合计3000000元，并于当日按合同约定支取3000000元贷款，但贷款到期后未能还本付息，截止2020年8月11日，被告拖欠贷款本金3000000元、利息57986.15元，合计3057986.15元。上述事实，有原告当庭陈述，个人额度借款合同，个人最高额综合授信合同，个人最高额抵押合同，共同还款承诺书，房地产抵押合同，中国邮政储蓄银行商务E捷贷业务开办协议，送达地址确认书，不动产登记证明，绿卡通交易明细（司法）等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同、中国邮政储蓄银行商务E捷贷业务开办协议，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告张捷、陆霞应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告张捷、陆霞未能按照合同约定偿还贷款本息，合同约定执行的固定年利率为6.3075%，罚息利率为在固定利率上加收50%确定，截止2020年8月11日，被告张捷、陆霞结欠贷款本息计3057986.15元。故原告要求被告张捷、陆霞归还截止2020年8月11日的贷款本息3057986.15元并承担自2020年8月12日起按年利率9.46125%以贷款本金3000000元为基数计算至实际还款之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告张捷签订了个人最高额抵押合同和房地产抵押合同并办理了最高额抵押权登记，被告张捷以位于涟水县安东路东侧泰安大厦1幢306室产权证号为苏（2016）涟水县不动产权第0010439号商铺全部价值担保原告的涉案债权，现被告张捷、陆霞未按合同约定履行还款义务，被告张捷应依据约定承担抵押担保责任，故原告要求对被告张捷所有的位于涟水县房屋拍卖、变卖等价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张捷、陆霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张捷、陆霞于本判决生效后三十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司涟水县支行贷款本金及利息合计3057986.15元，并承担自2020年8月12日起以本金3000000元为基数按年利率9.46125%计算至实际还款之日止的利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司就上述借款主合同信贷业务3000000元本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；对被告张捷名下位于涟水县安东路东侧泰安大厦1幢306室[产权证号为苏（2016）涟水县不动产权第0010439号]变价后所得价款有权在3000000元范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31264元减半收取15632元，由被告张捷、陆霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××21）。审 判 员 薛玉春二〇二〇年十二月八日法官助理 苗 柱书 记 员 何梓源附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。