广东省肇庆市端州区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1202刑初373号公诉机关肇庆市端州区人民检察院。被告人何嘉成，男，1997年3月31日出生，汉族，中专文化，户籍所在地广东省肇庆市高要区************，捕前租住广东省广州市海珠区**************，因涉嫌贷款诈骗罪于2020年6月16日被刑事拘留，同年7月22日被逮捕。现押于肇庆市端州区看守所。指定辩护人陈玲英，广东肇民律师事务所律师，由肇庆市端州区法律援助处指派。肇庆市端州区人民检察院以端检刑诉〔2020〕88号起诉书指控被告人何嘉成犯盗窃罪，于2020年10月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。肇庆市端州区人民检察院指派检察官郑荧敏出庭支持公诉，被告人何嘉成及辩护人陈玲英到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2017年7月至2018年1月期间，被告人何嘉成获得其母亲陈某英同意，使用陈某英的支付宝账户和卡号为6217********的中国银行卡。被告人何嘉成为了满足个人日常消费需求，多次以其母亲陈某英名义向中国银行肇庆分行（下称“肇庆中行”）、深圳平安普惠小额贷款有限公司（下称“平安普惠”）、招联消费金融有限公司（下称“招联金融”）、马上消费金融股份有限公司（下称“马上金融”）申请贷款，后何嘉成将发放在陈某英相关支付宝和银行账号的贷款资金用于个人日常挥霍。截至案发，逾期未还本息合计93794.54元。公诉机关认为，被告人何嘉成以非法占有为目的，盗窃他人财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪，建议判处被告人何嘉成三年以上四年以下有期徒刑，并处罚金。庭审期间，因被告人何嘉成已退赔被害人损失，本案出现新的量刑情节，公诉机关当庭将量刑建议调整为三年以上四年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。被告人对公诉机关指控的罪名、认定的事实和量刑建议均无异议，称已认识到自己行为的错误，希望法庭从轻处罚。辩护人对公诉机关指控的罪名无异议，认为对被告人犯罪金额的认定应当以犯罪所得为准，不应把贷款利息计算在内。被告人何嘉成有以下从轻、减轻处罚情节：1、被告人归案后如实、坦白供述自己的罪行，悔罪态度良好；2、被告人主观恶性不大，社会危害性小；3、被告人是初犯，无犯罪前科；4、被告人盗窃家庭成员财物，已全部退赔，且取得被害人的谅解。综上，建议法庭对被告人判处缓刑。经审理查明：2017年7月至2018年1月期间，被告人何嘉成获得其母亲陈某英同意，借用陈某英的支付宝账户、中国银行储蓄卡、民生银行储蓄卡。期间被告人何嘉成多次冒用陈某英停用的手机号码、手机银行，先后以被害人陈某英的名义向肇庆中行、平安普惠、招联金融、马上金融等平台办理贷款。贷款发放后，被告人何嘉成即利用上述借用的支付宝、储蓄卡将贷款资金转至其名下支付宝、银行账户后用于个人挥霍。具体犯罪事实如下：1.2017年6月26日至2017年9月26日期间，被告人何嘉成使用陈某英的支付宝账户，在支付宝页面通过互联网向招联金融办理个人信贷，并盗用贷款资金。截至案发，逾期未还本金5452.61元，剩余利息217.23元，罚息3778.44元。2.2017年6月28日至2017年9月4日期间，被告人何嘉成使用陈某英的支付宝账户，在支付宝页面通过互联网向马上金融办理个人信贷，并以登录支付宝需要人脸识别的方式欺骗陈某英通过了贷款人脸识别验证。贷款发放后何嘉成即盗用该贷款资金用于个人挥霍。截至案发，逾期未还本金8570.71元，逾期本息总欠款12089.26元。3.2017年7月期间，被告人何嘉成让其母亲陈某英到中国银行广州光大花园支行开通一张银行卡（卡号6217********）供其使用，并开通手机银行。被告人何嘉成在陈某英毫不知情的情况下，利用手机（号码153*****880）开通卡号为6216********的中银E卡，向肇庆中行发起办理“中银E贷”循环贷款的申请，该行审批后同意向陈某英提供循环贷款，额度为5.9万元，期限为一年。2017年8月4日至2017年10月26日期间，被告人何嘉成将肇庆中行发放的贷款合计合共人民币59000元用于自己日常挥霍。因逾期未还款，肇庆中行提起诉讼要求陈某英归还贷款，肇庆市端州区人民法院于2018年11月23日作出（2018）粤1202民初3063民事判决，责令陈某英偿还贷款及利息。陈某英因其账户被冻结知悉何嘉成的犯罪事实，后向肇庆市公安局端州分局报案。2020年6月23日，被告人何嘉成的父亲代其向肇庆中行还清上述贷款。4.2017年7月，被告人何嘉成用陈某英名义通过互联网向平安普惠办理个人信贷，并骗陈某英通过了贷款人脸识别验证，贷款发放后何嘉成即盗用该贷款资金用于个人挥霍。截至案发，逾期未还13257元。2018年5月2日，该债权由中国平安财产保险股份有限公司接收。上述事实，有经过庭审质证的下列证据证实：一、物证。公安机关依法扣押的被告人何嘉成持有的手机一台。二、书证（1）扣押清单、扣押决定书，证实上述物证来源。（2）户籍信息，证实被告人何嘉成作案时已达刑事责任年龄。（3）抓获经过，证实被告人何嘉成是被动到案，无自首情节。（4）确认书复印件、陈某英提交的个人征信报告、被告人何嘉成盗用陈某英身份进行贷款情况，上述书证由何嘉成辨认后签名确认，证实被告人何嘉成向其母亲陈某英确认，其在陈某英不知情的情况下，盗用陈某英身份证办理银行卡和手机卡向多个机构办理贷款的明细情况。（5）何肇权提供的无折现金存款单和律师费汇款单，证实何肇权已代被告人何嘉成清偿陈某英肇庆中行贷款84386.23元，并支付律师费6000元。（6）陈某英提交的民事判决书、公安机关向肇庆中行调取的账户流水和贷款合同。证实陈某英在中国银行开通的手机银行账户于2017年8月4日至10月26日期间分13次先后向肇庆中行借款共计59000元，上述款项到账后转到被告人何嘉成的银行账户或支付宝。因贷款逾期未清偿，肇庆中行提起诉讼，本院于2018年11月23日判决责令陈某英向肇庆中行支付借款本金59000元和利息1932.45元和罚息49.48元（利息、罚息暂计至2018年7月13日）。（7）协助查询财产通知书以及陈某英中国银行账户（621********、621********、621********、621********）的账户资料以及2017年1月1日至今的交易流水。证实陈某英上述账户的交易流水，其中包含多笔向肇庆中行、平安普惠、招联金融、马上金融申请贷款的记录，款项到账后转至被告人何嘉成名下银行账户及支付宝账户的记录。（8）支付宝账号153********、10********@qq.com的注册信息及2017年12月9日至2019年12月9日的交易记录。证实被告人何嘉成盗取的贷款款项均用于个人日常生活支出消费。（9）平安普惠、招联金融、马上金融的营业执照、陈某英的贷款合同及相关书证材料，证实：①上述三家机构具有发放贷款的资质；②陈某英通过互联网先后向上述三家机构办理个人信用贷款及发放贷款的具体情况。（10）关于陈某英信用卡开卡情况说明、信用卡申请信息资料、银行流水等书证，证实陈某英在中国银行广东省分行辖内机构开设有两张信用卡，申请表上登记联系人是何嘉成，信用卡开户手机号码是153*****880，信用卡激活后在2017年11月2日至2018年1月期间，均用于个人消费。（11）入所健康检查表，证实被告人何嘉成自述其有艾滋病。（12）陈某英出具的谅解书。证实被告人何嘉成于案发后已赔偿被害人陈某英的全部损失，并取得陈某英的谅解。三、证人证言（1）何敏玲（何嘉成的姐姐）的证言，证实其不知道何嘉成如何盗取陈某英的信用卡以及手机SIM卡办理贷款。何嘉成失业后并没有偿还其盗用的贷款资金，导致陈某英被银行起诉。（2）何肇权（何嘉成的父亲）的证言，证实何嘉成向其承认冒用陈某英的身份信息、电话卡办理贷款，并盗取贷款资金用于个人挥霍。其于2018年替何嘉成偿还过2万元的债务。（3）林后明（陈某英的丈夫）的证言，证实何嘉成没有正常的工作和收入，曾在广州某POS机公司做过兼职。何嘉成向其承认冒用陈某英的身份信息、电话卡办理贷款，并盗取贷款资金用于个人挥霍。2019年5月17日，何嘉成签署确认书承诺还款，但一直没有兑现。四、被害人陈某英的陈述。主要内容：何嘉成是我与前夫何肇权的儿子。我提供过两张储蓄卡给何嘉成使用，开户行分别是民生银行、中国银行。我的支付宝也提供给何嘉成使用。何嘉成向我承认其冒用我的身份信息及停用的手机号码等资料先后向肇庆中行、平安普惠、招联金融、马上金融办理贷款，并盗用贷款资金用于个人挥霍。我对他办理的上述贷款并不知情，也没有使用过这些贷款资金，期间何嘉成曾以登录支付宝为由，要我对着镜头拍照眨眼通过人脸识别。我是在法院冻结我的账户后才知道这件事的。五、被告人的供述与辩解。主要内容：陈某英是我的生母，我向其借用银行储蓄卡。陈某英共提供两张银行储蓄卡及支付宝供我使用。我在陈某英不知情的前提下，先后在肇庆中行、平安普惠、招联金融、马上金融等借贷平台，冒用她停用的手机号码、手机银行办理贷款，并通过支付宝、储蓄卡盗用其贷款资金用于个人挥霍。平安普惠和马上金融是需要通过人像识别方可提交贷款申请，我就向陈某英谎称支付宝登录的需要，骗取其配合我通过人脸识别。后来陈某英被法院冻结账户，发现我盗用其贷款资金，我也向她承认了自己的犯罪行为，并亲自签署确认书。我曾偿还过部分贷款，但由于我与陈某英关系恶化，后来就没有偿还了。本院认为，被告人何嘉成以非法占有为目的，盗窃他人财物，数额巨大，其行为已构成盗窃罪。公诉机关的指控事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑建议恰当，本院予以支持。被告人何嘉成归案后如实供述自己的罪行，鉴于其认罪认罚，且积极赔偿被害人的损失，并取得被害人谅解，依法可从宽处理。辩护人提出被告人具有从轻处罚量刑情节的辩护意见确有理据，本院予以采纳。扣押在案的手机是作案工具，应予没收。根据被告人的犯罪事实、性质、情节和危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人何嘉成犯盗窃罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金一万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内交纳。）二、扣押在案的手机一台予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省肇庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  许 钢审 判 员  葛雪梅人民陪审员  陈杰良二〇二〇年十二月一日书 记 员  潘婉云附《中华人民共和国刑法》相关法律条文第二百六十四条盗窃公私财物，数额较大的，或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。