湖北省武汉市硚口区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0104民初4744号原告：中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行，营业场所：硚口区中山大道3号。负责人：高幡历，系该支行行长。委托诉讼代理人：詹财志、成欢，系湖北多能律师事务所律师。委托权限一般代理。被告：方秋菊，女，1994年8月6日出生，汉族，居民身份证住址湖北省恩施市，被告：武汉优诚东南汽车销售有限公司，住所地：武汉市汉阳区永丰街仙山社区周湾特**-1-8-2。法定代表人：周晟杰，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，系该公司员工。委托权限特别授权。被告：湖北众信融资担保有限公司，住所地：武汉市江汉区新世纪都市花园沁园春**2-201。法定代表人：詹继承，系该公司董事长。委托诉讼代理人：鲁钧，男，1966年7月14日出生，汉族，系武汉优诚东南汽车销售有限公司员工。委托权限特别授权。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与被告方秋菊、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法由审判员刘僖适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的委托诉讼代理人成欢、被告湖北众信融资担保有限公司及武汉优诚东南汽车销售有限公司共同委托诉讼代理人鲁钧到庭参加诉讼，被告方秋菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的诉讼请求：1、判令被告方秋菊立即偿还所欠原告截止至2020年6月1日的信用卡透支款120037.8元（含利息、违约金），后续利息按日利率万分之五(年利率18.25%）的标准从2020年6月2日起计算至付清之日止，后续违约金按500元/月的标准从2020年6月2日计算至付清之日止；2、判令被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任；3、判令原告对车架号为VF3BAFZE0GZ801644的抵押车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、判令本案律师费2000元和全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年12月18日，被告方秋菊向原告申请购车专项分期业务，并与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，该合同约定：被告方秋菊在原告处办理牡丹信用卡一张，并透支15.3万元用于购买标致牌汽车一辆（即：购车专项分期业务），约定36期（月）分期偿还。同时，被告方秋菊以其所购车辆为合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按照合同的约定向被告方秋菊定向的收款账户汇入了该笔款项，履行了合同义务。但是，被告方秋菊经常违约逾期还款，在经原告多次催告后仍拒不按合同的约定履行还款义务。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司分别为被告方秋菊提供担保，应对被告方秋菊未清偿的债务承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告方秋菊未到庭答辩。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司辩称：原告诉称属实，担保属实，请求法院对原告诉请的利息、罚息、违约金进行酌减。根据到庭当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告方秋菊因购车需要于2016年12月26日向原告申请办理信用卡分期付款业务，同日与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，双方约定被告方秋菊向汽车销售商武汉优诚东南汽车销售有限公司购买汽车，被告方秋菊申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为153000元，约定9.5%的手续费15000元，被告方秋菊分36期偿还，并约定以购买车辆作为抵押。双方还就其他权利义务进行了约定，被告武汉优诚东南汽车销售有限公司作为担保人，向原告出具《担保承诺函》，对被告方秋菊的债务承担连带保证担保责任。湖北众信投资担保有限公司与原告签订《信用卡专项分期付款担保协议》并出具《共同承担担保责任承诺书》，约定湖北众信投资担保有限公司就分期付款客户的债务向原告承担连带担保及保证金质押担保责任，向原告出具共同承诺担保责任承诺书，承诺当被告武汉优诚东南汽车销售有限公司无法履行相关担保义务时，其愿代被告武汉优诚东南汽车销售有限公司履行相关担保义务。2017年2月22日在湖北省武汉市公安局交通管理局办理抵押登记手续。2018年6月之后被告方秋菊未再按时足额还款，截至2020年6月1日，被告方秋菊差欠原告欠款本金84780元、手续费2418元、利息25643.83元、违约金7195.97元。另查明，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行与湖北多能律师事务所签订《委托代理合同》，并已支付律师费2000元。再查明，2020年5月15日湖北众信投资担保有限公司更名为湖北众信融资担保有限公司。以上事实有信用卡申请表、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《担保承诺函》、《信用卡专项分期付款担保协议》、《共同承担担保责任承诺书》、信用卡章程及领卡合约、《机动车登记证书》、信用卡交易明细、情况说明、《委托代理合同》、律师费发票、准予变更登记通知书等证据及原、被告当庭陈述在卷予以佐证。本院认为，被告方秋菊因购车在原告处申领信用卡，经原告核准发卡，双方基于真实意思表示建立的借款合同关系合法、有效，双方均应按约履行。原告依约向被告方秋菊提供信用卡，被告方秋菊使用该卡后应按照合同的约定的时间按期偿还透支本息。现被告方秋菊透支消费、使用信用卡后未按约还款已构成违约，应承担违约责任。双方在分期付款合同及信用卡申请表、领卡合约中约定的手续费、逾期利息未超过法律规定，原告要求被告方秋菊支付至2020年6月1日差欠原告本金84780元、手续费2418元、利息25643.83元的诉讼请求本院予以支持。原告要求被告方秋菊从2020年6月2日起以本金84780元为基数按日万分之五支付逾期利息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司提供的担保合法有效。被告湖北众信融资担保有限公司与原告签订的《信用卡专项分期付款担保协议》系双方真实意思表示，该协议中关于原告有权要求被告湖北众信融资担保有限公司先承担担保责任或与物的担保人同时履行担保责任的约定符合法律规定，被告湖北众信融资担保有限公司提供的担保合法有效。被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司应对被告方秋菊的债务承担连带偿还责任。被告方秋菊提供的抵押担保合法有效，原告可就该抵押物优先受偿。因双方签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中明确约定由被告方秋菊承担因本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等），原告因该案已实际支付律师费2000元，故本院对诉讼请求予以支持。此外，原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行在本案中主张的每月500元的违约金，超过法律规定本院不予支持。被告方秋菊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告方秋菊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付至2020年6月1日的透支本金、利息、手续费合计112841.83元，并按日万分之五支付从2020年6月2日起以本金84780元为基数计算至付清之日止的逾期利息；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行对抵押物（车架号为VF3BAFZE0GZ801644的抵押车辆）享有优先受偿权；三、被告方秋菊于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行支付律师费2000元；四、被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司对被告方秋菊的以上债务承担连带偿还责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉硚口支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1371元、公告费560元由被告方秋菊承担，此款原告已垫付，由被告方秋菊在支付上述款项时一并给付，并由被告武汉优诚东南汽车销售有限公司、被告湖北众信融资担保有限公司承担连带偿还责任。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  刘僖二〇二〇年十二月二十四日书记员  彭昱