大连市西岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0203民初6846号原告滕菊香，女，1961年1月13日生，汉族，住辽宁省大连市西岗区。委托代理人李雪峰，辽宁华夏律师事务所律师。被告邹霞，女，1965年5月6日生，汉族，住吉林省临江市。原告滕菊香与被告邹霞民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月20日受理后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告滕菊香及委托代理人李雪峰到庭参加诉讼，被告邹霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滕菊香诉称，自2019年5月起，原告将自己名下的六张信用卡出借给被告，由被告使用信用卡消费并自行按期还款。2020年2月起，被告多次无力偿还已消费的原告信用卡，产生了欠款，原、被告商定由原告偿还欠款，并作为被告向原告的借款，双方两次签订借款合同并约定还款期限和利息，具体如下：2020年2月3日，原、被告签订《借条》，约定被告向原告借款21000元，期限1个月，从2020年2月3日起至2020年3月2日。同日，原告通过自己名下建设银行储蓄卡（尾号6868）连续取现4次合计20000元，并将现金交给被告用于信用卡还款。被告出具收到现金21000元收条，多出的1000元为双方约定一个月借款期间的利息（年利率60%）。2020年3月，被告又一次无力偿还原告信用卡所欠款项，请求向原告借款还信用卡。原告通过自己名下建设银行储蓄卡（尾号6868）于2020年3月19日取现20000元用于还款，2020年3月30日取现9800元用于还款，2020年4月3日取现90000元用于还款。上述取现还款银行交易均经原告要求备注附言“借款”，以注明系被告所借款项，合计119800元，另有原告从亲友处零散借款6200元亦用于还被告使用信用卡所产生的欠款，共计126000元。2020年4月1日，原、被告签订《借条》，被告向原告借款126000元，期限3个月，从2020年4月1日起至2020年7月1日。同日被告向原告出具收到现金126000元收条，并出具《欠条》约定利息每月6300元（年利率60%）。基于上述事实，原告自两笔借款到期之日起多次要求被告履行还款付息合同义务，截止起诉之日，被告偿还13000元后便拒绝履行，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告邹霞返还借款本金144970.94元；2、请求判令被告自2020年9月24日起至全部返还本金20000元止，按年利率16.6%（2020年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率四倍）支付利息。3、请求判令被告自2020年9月24日起至全部返还本金126000元止，按年利率16.2%（2020年3月20日全国银行间同业拆借中心授权公布贷款市场报价利率四倍）支付利息。被告邹霞未到庭应诉，亦未发表答辩意见。经审理查明，2019年5月，原告滕菊香与被告邹霞经朋友介绍认识，被告邹霞因公司经营需要向原告借款，原告将自己名下的信用卡出借给被告，由被告使用信用卡消费并自行按期还款。2020年2月起，被告多次无力偿还已消费的原告信用卡卡帐，双方商定由原告偿还欠款，并作为被告向原告的借款。2020年2月3日，原、被告签订借条一份，约定被告向原告借款21000元，期限1个月，自2020年2月3日起至2020年3月2日，如被告未按时还款应向原告支付违约金25000元整。同日，原告取现20000元交付给被告用于信用卡还款，被告出具收条，写明收到现金21000元。上述借条、收条均由被告邹霞签名、捺印。另查，2020年3月，被告又无力偿还原告信用卡的欠款，向原告借款偿还信用卡卡帐。2020年4月1日，原、被告签订借条一份，约定被告向原告借款126000元，期限3个月，从2020年4月1日起至2020年7月1日，如被告未按时还款应向原告支付违约金2600元整。同日，被告向原告出具收到现金126000元收条及约定利息每月6300元的欠条各一份。上述借条、收条、欠条均由被告邹霞签名、捺印。被告邹霞分别于2020年7月28日、8月7日、8月9日、8月30日、9月20日偿还原告3000元、1000元、2000元、4000元、3000元，原告自认被告合计偿还13000元。再查，全国银行间同业拆借中心2020年1月20日发布的一年期贷款市场报价利率为4.15，全国银行间同业拆借中心2020年3月20日发布的一年期贷款市场报价利率为4.05。本院所确认的上述事实，有原告提供的借条、收条、欠条、取现记录、电话录音、还款记录、微信聊天截图及当事人陈述笔录等在案为凭，这些证据材料已经本院审查，证据来源及形式合法，内容客观真实有效，与本案待证事实有关联性，均予以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。本案中，原告提供了被告邹霞向其出具的借条、收条、欠条、银行取现记录、信用卡账户交易流水，证明款项出借的经过和事实，上述证据形成完整的证据链，能够认定原、被告民间借贷关系成立，原告向被告出借款项为146000元，双方均应按照约定履行各自的义务。现原告认可被告还款13000元，其中偿还利息为11970.94元、本金为1029.06元，因双方间约定的利息过高违反法律规定，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。被告所偿还的款项应按先利息后本金的顺序进行计算，故原告的主张于法有据，本院予以支持，被告邹霞应偿还原告借款本金144970.94元。关于原告主张被告邹霞支付利息一节，根据上述法律规定，原告按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率进行主张，符合法律规定，但原告计算有误，本院认定被告邹霞应支付利息，其中以18970.94元为基数，自2020年9月24日起至款付清时止，按2020年1月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率四倍计付；以126000元为基数，自2020年9月24日起至款付清时止，按2020年3月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率四倍计付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邹霞于本判决生效之日起十日内偿还原告滕菊香借款本金144970.94元及利息（其中以18970.94元为基数，自2020年9月24日起至款付清时止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年1月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计付；以126000元为基数，自2020年9月24日起至款付清时止，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年3月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍计付）；二、驳回原告滕菊香的其他诉讼请求。如果被告邹霞未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。简易程序案件受理费1600元，由被告邹霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期间为两年。审判员 钟 茜二〇二〇年十二月十日书记员 于文文