安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1124民初4896号 原告：安徽全椒农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省全椒县襄河镇椒陵大道**，统一社会信用代码91341100327956733Q。 法定代表人：方冰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：沈阳，该公司员工。 被告：卜习忠，男，1971年2月21日出生，汉族，住安徽省全椒县。 被告：沈秀琴，女，1973年9月17日出生，汉族，住安徽省全椒县。 原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司（以下简称全椒农商行）诉被告卜习忠、沈秀琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告全椒农商行委托诉讼代理人沈阳到庭参加诉讼，被告卜习忠、沈秀琴经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 全椒农商行向本院提出诉讼请求：1、判令卜习忠、沈秀琴偿还贷款本金50万元及截止2020年12月4日的利息43337元,共计543337元。其中23万元贷款的利息自2020年12月5日起按照年利率13.5%计算、其中27万元贷款的利息自2020年12月5日起按照年利率12.6%计算至清偿之日止；2、如卜习忠、沈秀琴不能偿还所欠贷款本息,请求法院拍、变卖被告所抵押的房产,所得价款我行优先受偿；3、判令卜习忠、沈秀琴承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实与理由:2018年10月9日卜习忠、沈秀琴与全椒农商行下属襄河支行签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款合同》，全椒农商行向其授信50万元，合同约定：年利率8.4%，2019年10月7日卜习忠、沈秀琴用信50万元，还款期限为2020年10月7日。2019年11月11日卜习忠还本23万元,尚欠贷款本金27万元。2019年11月7日卜习忠、沈秀琴与襄河支行签订《最高额抵押合同》，以其名下的房产为两人的贷款做抵押担保并办理了抵押登记。2019年11月11日卜习忠、沈秀琴从襄河支行贷款23万元，到期日为2020年11月11日，约定年利率为9%。贷款到期后，经全椒农商行信贷人员多次催要及协商,卜习忠、沈秀琴不能偿还贷款本息。 卜习忠、沈秀琴未予答辩也未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月9日，卜习忠、沈秀琴与全椒农商行下属襄河支行签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款合同》，约定卜习忠、沈秀琴借款额度50万元，单笔借款期限不得超过12个月，借款用途为粮食收购。2019年10月7日，卜习忠通过ATM机自行支取用信50万元，借款到期日为2020年10月7日，年利率为8.4%，并约定借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%罚息。借款后卜习忠偿还本金23万元及利息7233.33元。截至2020年12月4日，卜习忠、沈秀琴尚欠全椒农商行本金27万元及利息23184元（扣除已付利息7233.33元）。 2019年11月7日，全椒农商行（贷款人、抵押权人）与卜习忠、沈秀琴（借款人、抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2019年11月7日至2022年11月7日，向借款人提供的最高贷款金额为23万元。抵押人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等实现债权的一切费用。抵押人以坐落于全椒县房屋进行抵押，并办理了抵押登记。2019年11月11日，卜习忠、沈秀琴与全椒农商行签订《个人借款合同》，约定卜习忠、沈秀琴借款23万元，借款期限自2019年11月11日至2020年11月11日，年利率9%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，按季结息。同日，全椒农商行发放23万元至卜习忠账户。借款后卜习忠偿还利息2875元。截至2020年12月4日，卜习忠、沈秀琴欠全椒农商行本金23万元及利息20153元（扣除已付利息2875元）。 另查明，2019年11月7日，卜习忠、沈秀琴均签订了地址确认书，地，地址确认书载明，其作为债务人提交的送达地址均为全椒县港口花园**楼****送达地址适用催收借款及人民法院的一审、二审、再审和执行各个阶段。相关通知、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因地址不准确、无人签收、拒收等原因导致通知或相关法律文书未能被其实际接收的，通知或相关法律文书被退回之日即为送达之日。上述送达地址如有变更，其将在变更后5日内书面通知全椒农商行，否则按本确认书载明的地址进行送达仍然有效，其自行承担由此产生的法律后果。 以上事实有全椒农商行提供的《“金农易贷福农卡”个人额度借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、借据、送达地址确认书等证据证实，本院经审查对上述证据的证明效力予以确认。 本院认为，全椒农商行与卜习忠、沈秀琴签订的《“金农易贷福农卡”个人额度借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力，当事人应严格遵守。卜习忠通过ATM机自行用信支取50万元及全椒农商行发放23万元至其账户，卜习忠、沈秀琴应按合同约定期限偿还贷款本金及利息，扣除已还本金23万元及利息10108.33元，尚欠本金50万元及下剩利息因其未按期偿还，应承担违约责任。故全椒农商诉请卜习忠、沈秀琴偿还下剩借款本金50万元、支付利息和罚息有事实和法律依据，本院予以支持。卜习忠、沈秀琴自愿以自有房产为《个人借款合同》项下的23万元贷款本息提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，全椒农商行对抵押物拍卖、变卖的价款在23万元本息范围内享有优先受偿权。至于全椒农商行诉请卜习忠、沈秀琴《“金农易贷·福农卡”个人额度借款合同》项下未偿还的27万元借款本息在抵押物拍卖、变卖的价款中亦享有优先受偿权，因《最高额抵押合同》约定卜习忠、沈秀琴抵押的房产所担保的主债权为全椒农商行提供的最高贷款金额23万元，上述《个人借款合同》项下全椒农商行已对23万元本息享有优先受偿权，超过本金23万元及由此产生的利息部分，全椒农商行不再享有优先受偿权，故对全椒农商行该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告卜习忠、沈秀琴于本判决生效之日起十日内返还原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司本金27万元并支付利息（截至2020年12月4日利息为23184元，自2020年12月5日至清偿之日止按年利率12.6%计算）； 二、被告卜习忠、沈秀琴于本判决生效之日起十日内返还原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司本金23万元并支付利息（截至2020年12月4日利息为20153元，自2020年12月5日至清偿之日止按年利率13.5%计算）； 三、如果被告卜习忠、沈秀琴未按上述第二项期限偿还借款本息，原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司有权申请拍卖、变卖卜习忠、沈秀琴抵押的坐落于全椒县房产，所得价款在23万元借款本息范围内优先受偿； 四、驳回原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4616.5元，由被告卜习忠、沈秀琴负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  许程琼 二〇二〇年十二月十八日 法官助理吴继月 书记员张领岭 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他权利人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。