贵州省普定县人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0422民初3210号原告:普定富民村镇银行股份有限公司，住所地：贵州省安顺市普定县富强路**。统一社会信用代码：91520400MA6EB4LF8A。法定代表人：邱光建，该公司董事长。委托诉讼代理人:金钰潇，女，1991年7月4日生，布依族，贵州省普定县人，住普定县。代理权限：特别授权代理。被告：左纬，男，1984年11月13日出生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：芦敏，女，1989年9月19日出生，汉族，贵州省普定县人，住贵州省普定县。被告：张文学，男，1965年8月10日出生，汉族，贵州省六枝特区人，住贵州省六枝特区。原告普定富民村镇银行股份有限公司（以下简称“普定富民银行”）诉被告左纬、芦敏、张文学金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告普定富民银行的委托诉讼代理人金钰潇、被告左纬、芦敏、张文学到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告左纬偿还原告借款本金人民币91934.51元并支付利息、罚息、复利至本息结清之日止；二、判令被告芦敏、张文学对上述债务承担连带清偿责任。三、本案诉讼费用由被告方承担。事实和理由：2019年7月12日，原告普定富民村镇银行与被告左纬签订了合同号为6571120190002425的《个人循环借款合同》，合同中约定被告左纬向普定富民村镇银行借款人民币100000元，借款期限为1年（自2019年7月12日至2020年7月11日止）；执行月利率7.25‰，按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日；借款本金于借款期限届满时一次性归还，利随本清；未按期归还本金，从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息（即逾期利息）；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告芦敏与原告签订《共同还款承诺书》，约定被告芦敏为被告左纬自2019年7月12日至2020年7月11日期间内最高融资限额人民币100000元的所有融资债权承担连带共同还款责任。连带还款范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费）等。被告张文学向原告提供《保证函》，约定被告张文学为上述借款承担连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等），违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（包括诉讼费用、律师代理费、催讨差旅费和其他合理费用）。原告于2019年7月12日向被告左纬发放100000元贷款，已履行合同义务。贷款于2020年7月11到期，现被告左纬未按照合同规定履行还款付息义务，被告芦敏、张文学未承担连带清偿责任。现原告为维护自身合法权益，特依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告左纬辩称，借款属实，我现在没有经济能力偿还。我打算今年还利息，明年还本金。钱是我借的，不要牵扯担保人，和担保人没有关系。被告芦敏辩称，希望原告能允许我们今年把利息还了，本金分两年还清。被告张文学辩称，被告左纬邀约我吃饭喝酒后，打电话叫我去签字担保，我去银行签字的时候我问对我有影响没有，都说没有影响。我是喝了酒才去担保的，我在不知情的情况下才签的字。原告向本院提交了下列证据：1、营业执照、金融许可证、法人证明及身份证复印件，证明原告基本情况，系本案适格主体；2、被告身份证、户口册、结婚证复印件，证明被告的基本情况，系本案适格主体；3、借款申请书，证明原告依被告申请进行贷款的事实；4、个人信用借款合同、共同还款承诺书、保证函，证明原告与借款人的借款事实，关于借款金额、期限、利率、违约责任等的约定，连带共同债务人关于保证方式、保证期间、保证范围等的约定；5、借款借据（自助放款凭证），证明原告将借款交付借款人的事实；6、利息清单，证明被告未全面履行债务的事实及所欠本金、利息的数额。被告左纬、芦敏、张文学未向本院提交证据。以上证据经开庭举证并经本院审查，符合法律规定，本院予以采信。本院经审查认定事实如下：2019年7月8日，被告左纬向原告普定富民银行申请借款100000元，被告芦敏在“富民普惠小贷贷款申请/调查表”借款人配偶栏签字捺印。2019年7月12日，双方签订合同号为6571120190002425的《个人循环借款合同》，约定被告左纬向原告普定富民银行借款额度为100000元，约定借款期限自2019年7月12日至2022年7月11日止，在该期限内，被告左纬可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途有借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮100%确定。若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，当笔借款所约定利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行政策调整而作相应的调整，调整方式为按年调整。逾期罚息为在本合同载明的利率基础上加收50%，还款方式为按月结息，到期还本。同日，被告芦敏向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿为被告左纬于2019年7月11日在原告处签订的编号为6571120190002425的《个人循环借款合同》（贷款额度：壹拾万元，额度期限：36个月）及执行额度合同而签订的借款合同（或借款借据）、其他任何单项合同而产生的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担连带共同还款责任。被告张文学作为担保人向原告普定富民银行出具《保证函》一份，约定被告张文学为原告普定富民银行向被告左纬在2019年7月12日至2022年7月11日期间内最高融资限额人民币（大写）壹拾万元正的所有融资债权提供最高额连带责任保证，保证期间自该笔融资债务期限届满之日起二年，保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。同日，原告向被告左纬发放借款100000元，借款借据（自助放款凭证）载明“借款金额为100000元，借款月利率为7.25‰，借款日期为2019年7月12日，到期日为2020年7月11日”。此后，被告左纬陆续共计偿还利息9163.89元，于2020年7月21日偿还本金5065.49元，于2020年7月29日偿还本金3000元。至今未偿还剩余借款本金及剩余利息。庭审中，原告普定富民银行自愿放弃对复利的诉讼请求。上述事实，还有庭审笔录在案予以佐证。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告左纬签订的《个人循环借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为合法、有效的合同。原告按照合同约定向被告履行了自己的出借义务，向被告左纬提供了100000元借款，但被告左纬未按合同约定足额偿还借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，故原告诉请被告左纬偿还借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告左纬已偿还借款本金及利息，予以扣减。因左纬、芦敏系夫妻关系，芦敏向普定富民银行出具共同还款承诺书，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，该债务为被告左纬、芦敏的夫妻共同债务，普定富民银行诉请芦敏承担连带清偿责任不当，其应当与左纬承担共同还款责任。同时，被告张文学向原告出具《保证函》中明确约定，被告张文学为被告左纬100000元借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。被告左纬借款时间为2019年7月12日，到期日为2020年7月11日，保证期间为2020年7月12日2022年7月11日，被告张文学作为该笔贷款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，现原告诉请要求被告张文学对借款及相应利息承担连带还款责任，符合法律规定，本院予以支持。原告自愿放弃对复利的诉讼请求，是在法律允许的范围内对自己的权利所作的处分，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下：一、被告左纬、芦敏于本判决生效之日起十日内偿还原告普定富民村镇银行股份有限公司借款本金91934.51元及相应利息（利息从2019年7月12日起以借款100000元为基数按月利率7.25‰计算至2020年7月11日，从2020年7月12日起以借款100000元为基数按月利率10.875‰计算至2020年7月21日，从2020年7月22日起以借款94934.51元为基数按月利率10.875‰计算2020年7月29日，从2020年7月30日起以借款91934.51元为基数按月利率10.875‰计算至该款还清之日止）；二、被告左纬、芦敏已偿还利息9163.89元，从上述款项中予以扣减；三、被告张文学对上述款项承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2098元，减半收取1049元，由被告左纬、芦敏、张文学负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。审判员  赵厚培二〇二〇年十二月二日法官助理刘霞书记员袁熙芬