重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）渝0231民初4146号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路**，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：杨漾，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈小霞、敖世琳，重庆伟豪律师事务所律师。 被告：康波，男，1991年9月16日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行（以下简称农行垫江支行）与被告康波信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行垫江支行的委托诉讼代理人敖世琳到庭参加诉讼，被告康波经本院合法传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还分期本金84897元，并支付截至2020年6月10日的利息387.70元，逾期还款违约金525.30元，分期手续费1228.07元，共计87038.07元；2.判令被告立即偿还自2020年6月11日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以本金为基数按日利率万分之五计算，复利以利息为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年3月11日，被告向原告提交中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表及中国农业银行金穗贷记卡申请表，申请办理乐分易分期付款业务，并签订了《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》。上述两份合同约定使用该业务发生欠款的偿还办法及分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金、超限费、取现手续费以及其他费用的计收标准。之后，原告如约向被告发放了乐分易信用卡一张。被告受领后，以消费、取现等方式从其账户中透支。原告认为原、被告签订的两份合同合法有效，被告未按时履行还款义务，已构成违约。为维护原告的合法权益，遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告康波未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 结合当事人的陈述和庭审审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年3月11日，被告向原告提交《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》和《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守中国农业银行信用卡领用合约及中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条例及细则的各项规定，并签署了姓名。中国农业银行信用卡领用合约及中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条例及细则载明了透支金额从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，原告按月计收复利，特定产品计收单利；被告分期付款未按期偿还的，原告有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；若被告未能按期偿还分期本金的，原告有权将全部未偿还分期本金记入乐分易信用卡账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等费用；若被告逾期还款，则逾期还款违约金为最低还款额未还部分的5%。后原告依约向被告发放了乐分易信用卡一张，卡号为6228XXXX********，信用额度为100000元。被告受领信用卡后，以消费、取现等方式从其账户中透支，但未及时足额归还分期款项。截至2020年6月10日，被告透支借款本金84897元、已过期分期利息387.70元，已过期分期逾期还款违约金525.30元，已过期分期手续费1228.07元，共计87038.07元。2020年7月2日，原告方向被告邮寄《关于宣布立即到期并要求立即结清全部借款本息的函》，要求被告立即结清全部分期资金以及截至结清当日的利息、罚息、复利、逾期还款违约金等，同时承担实现该笔债权回收而实际支付的律师费、诉讼费等。后经原告催收未果，遂诉至本院，请求判如所请。 另查明，原告为实现其债权，支付了律师费1050元。被告于2020年11月10日偿还了原告借款本金230.35元。 上述事实，有原告的陈述，《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表》、《中国农业银行金穗卡贷记申请表》、领用合约、《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》、交易明细查询、《关于宣布立即到期并要求立即结清全借款本息的函》、《委托代理协议（主诉案件）》等相关证据在卷佐证，并经庭审审查，足以认定。 本院认为，原、被告签订的《中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务条款及细则》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，是有效合同。双方当事人均应按合同约定履行自己的义务。又因原告作为金融机构，在维护金融秩序、保护金融债权的同时，与普通债权人相比，应更具有倡导社会公平的意识，亦应负有更多的社会责任，故原告主张的利息、复利、费用、违约金总和不应超过全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍。故本院调减被告应当支付的利息、违约金。具体的调减标准为原告主张的利息、复利、费用、违约金总计以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍为限，超出全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍部分不予支持。由于被告在诉讼中偿还了原告借款本金230.35元，故被告尚欠原告借款本金为84666.65元。又因双方在合同中约定，若被告未能按期偿还分期本金的，原告有权将全部未偿还分期本金记入乐分易信用卡账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等费用，故对原告主张由被告支付原告律师费1050元，本院予以支持。被告经本院合法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视为其对抗辩权利予以放弃。 综上，故对原告主张1.由被告立即偿还分期本金84897元，并支付截至2020年6月10日的利息387.7元，逾期还款违约金525.30元，分期手续费1228.07元，共计87038.07元；2.判令被告立即偿还自2020年6月11日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以84897元为基数按日利率万分之五计算，复利以利息387.70元为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）；3.本案律师费、案件受理费由被告承担。其合理部分，本院予以支持，其余部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告康波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款本金84666.65元，并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行截至2020年6月10日的利息387.70元，逾期还款违约金525.30元，分期手续费1228.07元，共计86807.72元； 二、由被告康波于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行自2020年6月11日起至全部款项付清时止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以尚欠借款本金84666.65元为基数按日利率万分之五计算，复利以尚欠利息387.70元为基数按日利率万分之五计算，逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计算）； 三、前述第一、二项中的利息、复利、费用、违约金之和以被告康波尚欠信用卡借款本金为基数按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至还清时止的金额为限； 四、由被告康波于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行律师费1050元； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费依法减半收取988元，由被告康波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审 判 员 胡中华 二〇二〇年十二月二日 法官助理 王 倩 书 记 员 李俊锋