安徽省六安市金安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1502民初6741号 原告:中国农业银行股份有限公司六安金安区支行,住所地安徽省六安市皋城路**,统一社会信用代码91341500704998112A。 负责人:陈玲,该支行行长。 委托诉讼代理人：胡宗保，安徽皋陶律师事务所律师。 被告:陈孝俊,男,汉族,1974年1月28日出生,高中文化，本市金寨县人，户籍地安徽省蚌埠市龙子湖区,住安徽省六安市金寨县。 被告:吴士丽,女,汉族,1978年3月26日出生,初中文化本市金寨县人，户籍地,住,上被告之妻。 原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行（下称农行六安金安区支行）与被告陈孝俊、吴士丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的委托诉讼代理人胡宗保、被告陈孝俊到庭参加了诉讼，被告吴士丽经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截至2020年10月9日的贷款本金169714.34元、利息1626.42元、违约金1885.55元、手续费2939.41元计176165.72元及到实际还款之日止的利息、违约金计及手续费;2、确认原告对抵押物皖Ｎ×××××号车辆的优先受偿权利;3、判令被告承担诉讼费用及律师费。事实与理由:2019年9月15日，被告陈孝俊因购车以该所购车辆向原告设立抵押担保申请专项贷款，2019年9月18日原告与被告陈孝俊签订中国农业银行股份有限公司金穗贷记专项商户分期业务担保借款合同和抵押合同,约定原告向被告提供分期资金191000元,分期期数36期,分期手续费分期收取,在合同中约定如持卡人分期付款逾期未还,帐户所有欠款视为关注贷款,逾期满60天我行即终止其分期付款计划并将所剩本金金额进入当期帐单由持卡人立即偿还,已收取的分期手续费不退还，诉讼费、律师费等实现债权产生的费用由持卡人承担，被告吴士丽承诺对该贷款承担共同还款责任。2019年9月21日原告为被告陈孝俊办理了卡号为62×××97的银行卡并向该卡提供了191000元的分期贷款。截至2020年10月9日,被告计欠原告信用卡分期本金169714.34元、利息1626.42元、违约金1885.55元、手续费2939.41元计176165.72元,且还款违约逾期60天以上,故请求判如所请。 被告陈孝俊辩称，借款是事实，我也愿意还款，现在经济较为困难，等经济好转我一定优先提前还款。我每个月打工，扣除必要生活费，我会优先还款。 被告吴士丽未作答辩。 围绕诉讼请求原告向本院提交了原被告主体信息资料、两被告结婚证、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《共同还款承诺书》、送达地址声明、业务凭证、机动车登记信息、账户信息查询等证据，两被告未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换，被告陈孝俊对原告提交的证据无异议，被告吴士丽未到庭质证。本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。本院根据确认的证据，结合当事人当庭陈述，确认下述事实： 2019年9月15日，被告陈孝俊因购买斯柯达牌小型客车，向原告农行六安金安区支行递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，以所购的皖Ｎ×××××号车设立抵押登记申请专项贷款，被告吴士丽向该行递交了《共同还款承诺书》承诺对被告陈孝俊贷款本息及费用承担连带共同清偿责任。2019年9月18日原告与被告陈孝俊正式签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》和《金穗贷记卡分期付款抵押合同》,被告吴士丽以抵押人身份在上两合同签名。上两合同约定，两被告以所购皖Ｎ×××××号车为抵押，向原告申请分期资金贷款191000元,按月分36期偿还,分期手续费率9.4%，每期收取手续费498.72元，如持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息等任一项的，银行有权提前收回分期资金，并把全部未偿还的分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、违约金及包含但不限于诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用。信用卡合约规定，发卡银行对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，实际年化率约18％；透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，实际年化率约12.6％。结息方式、利率标准按发卡行公布的标准执行；信用卡当期消费交易款项享受自银行记帐日到最后还款日期间的免息还款期待遇，持卡人选择发卡银行规定的最低还款额还款方式，不再享有免息还款期待遇。持卡人在到期日前未偿还最低还款额时除应支付循环透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付发卡银行违约金；持卡人应按发卡银行规定的标准交纳年费；上期账单已出账利息全额计息，违约金不计利息。原告公布执行的信用卡利率为日利率万分之五。 2019年9月21日，原告向被告陈孝俊核发了尾号为0897的银行卡并向该卡提供了191000元的分期贷款。截至2020年10月9日,被告信用卡逾期本金37080.34元未还,计欠分期本金169714.34元、利息1626.42元、违约金1885.55元、手续费2939.41元计176165.72元,故原告诉来本院请求判如所请。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原、被告间签订的借款合同和抵押合同是双方的真实意思表示，原告向被告核发信用卡并发放贷款属原告对被告陈孝俊信用卡贷款要约、被告吴士丽共同还款要约、两被告抵押要约的承诺，借款合同和抵押合同的内容、要约与承诺中信用卡合约的规定均不违反法律强制规定，依法对双方当事人均具约束力。被告陈孝俊、吴士丽未按约偿还分期本金、消费交易款项，原告要求其按约定立即偿还借款本金、支付利息、手续费、逾期还款违约金，依法本院予以支持，唯原告要求两被告“按最低还款额未还部分的5％支付发卡银行违约金”虽系双方约定，但该违约金标准过分高于合同成立时按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算的贷款利息损失，依法其超过部分本院不予支持；两被告以共有的皖Ｎ×××××号车为该借款设立了抵押担保并办理了抵押登记，原告要求在该借款本息范围内对抵押车辆享有优先受偿权，本院予以准许。原告请求违约金后又请求律师费，依法本院不予准许。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈孝俊、被告吴士丽于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行截至2020年10月9日的贷款本金169714.34元、利息1626.42元、违约金1885.55元、手续费2939.41元计176165.72元，自2020年10月10日起按约定支付信用卡费用、贷款本息的利息、逾期还款违约金至款清日止，但支付的违约金以按2019年9月全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算本金169714.34元的利息为限，款汇至农行六安金安区支行12×××90账户; 二、在本判决第一项债权额范围内，确认原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行对抵押物皖Ｎ×××××号车享有优先受偿权; 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司六安金安区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本院开户行：六安农村商业银行股份有限公司皋城路分理处；帐号2000，0533，1263，1030，00×××55；收款单位：六安市金安区人民法院。 案件诉讼费3930元减半收取1965元，由被告陈孝俊、吴士丽共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判员  陶宝华 二〇二〇年十二月八日 书记员  张帮荣 附：法律条文 一、《中华人民共和国民法总则》 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 二、《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。