湖南省通道侗族自治县人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)湘1230刑初110号 公诉机关湖南省通道侗族自治县人民检察院。 被告人王运生，男，1974年3月2日出生于湖南省通道侗族自治县，苗族，初中文化，农民，住通道侗族自治县。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2020年1月31日被通道侗族自治县公安局刑事拘留，同年2月7日被执行逮捕。现羁押于通道侗族自治县看守所。 湖南省通道侗族自治县（以下简称通道县）人民检察院以湘通检刑检刑诉〔2020〕56号起诉书指控被告人王运生犯贷款诈骗罪，于2020年9月13日向本院提起公诉。本院于同年9月18日立案并依法组成合议庭，分别于2020年11月20日、12月11日公开开庭审理了本案。湖南省通道县人民检察院指派检察员郑洪文、检察官助理王超宇出庭支持公诉，被告人王运生到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年4月至6月，被告人王运生以经营的农资店需要进购化肥为由，隐瞒债务，虚构一套其名下位于通道县双江镇燕子坪的住房和其购买夏某名下住房及欧某的住房为抵押向湖南通道农村商业银行股份有限公司（以下简称通道农商行）独坡支行申请最高额抵押贷款45万元。被告人王运生以其购买夏某名下住房和欧某住房,提供篡改贷款金额的贷款合同,在房管局办理抵押手续得到房屋他项权证。被告人王运生在怀化市对两套房屋进行了评估,得到房地产抵押估价报告。之后被告人王运生购买了伪造的燕子坪住房和欧某、夏某的房屋他项权证,篡改房地产抵押估价报告将虚构房屋价值列入报告中,并将伪造的房屋他项权证、房地产抵押估价报告提交给通道农商行用于贷款。2014年6月26日,通道农商行审批下发了贷款,被告人王运生收到45万元贷款后,用于偿还个人债务等。2015年被告人王运生伪造了写有2015年5月24日在通道农商行独坡支行借款本息已全部还清内容的证明,到通道县房管局解除了欧某、夏某名下房产抵押登记信息;2015年6月15日,被告人王运生将购买夏某名下房屋过户给其妻子杨某1。2016年2月,被告人王运生与其妻子杨某1离婚。2017年被告人王运生离开通道县变更联系方式,未通知银行及相关人员。2018年，经银行工作人员多方查找,通道农商行得到被告人王运生的联系方式，双方达成还款计划;2018年10月信贷员张某因被告人王运生未归还贷款被停职，张某为恢复工作，借给被告人王运生2万元,用于归还贷款。被告人王运生之后仍未按计划履行还款计划，至案发时尚有42.6万元贷款本金未归还。 被告人王运生于2020年1月22日在温州瓯海区××街道××路××号被抓获归案。被告人王运生归案后如实供述了自己的罪行。 针对上述指控的事实，公诉机关当庭宣读、出示相关证据予以证实。认为，被告人王运生以非法占有为目的，虚构事实，伪造资料，使用虚假产权及证明作抵押担保，骗取贷款45万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第一款第一项、第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。提请人民法院依法判处。 被告人王运生辩称，其没有非法占有为目的，在3年时间里共支付银行13万元利息；对于起诉书指控45万元数额巨大、还是较大，应有明确的法律规定；起诉书中指控案发时尚有42.6万元本金未归还，但2019年12月31日已经主动偿还1.1万元贷款，该笔款项应予扣除；认罪悔罪，请求从轻处罚。 经审理查明，起诉书指控被告人王运生犯诈骗罪的犯罪事实与庭审查明的事实基本一致，本院予以确认。 另查明，被告人王运生于2014年9月29日至2017年3月31日共归还贷款利息11.78787万元，2018年10月8日偿还本金2万元、2019年6月30日偿还本金0.4万元。案发后于2019年12月31日偿还本金1.1万元。 上述事实有下列经过庭审质证且查证属实的证据证明： 1.接报案登记表、接报案回执、立案决定,拘留证、拘留通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书等，证明案件来源及王运生被采取强制措施的情况。 2.常住人口基本信息，证明王运生的身份信息及案发时已达刑事责任年龄。 3.抓获经过情况说明、在逃人员登记表、拘留证打印件、羁押证明、讯问笔录（20200122），证明2020年1月22日王运生被温州警方抓获归案，被先行羁押。因××，1月29日完成交接，31日带回通道的情况。 4.不动产登记中心出具的证明，证明通房权双江字0××9号系龙开华所有，该房屋坐落在××镇××南燕子坪（265／1-7）栋404房，不是王运生所有。 5.房屋登记查询证明二份、房地产买卖契约，证明欧某及杨某1房屋产权情况及杨某1的房屋系其2015年6月15日从夏某手中购入。 6.借条、提取笔录、鉴定使用公章印模，证明从房产局借来房屋他项权证，提取信用社公章印、房产管理局公章印模，作为鉴定鉴材之用。 7.湖南农村信用社借款借据、信贷档案、还本还息记录、还款清单，证明2014年4月20日王运生从独坡信用社借款5万元，2016年4月20日到期。该笔贷款已归还本金3.73万元，余1.27万元未还，该笔贷款为正常贷款。 2014年6月26日王运生从独坡信用社借款45万元，2017年6月13日到期。2014年9月29日至2017年3月31日共支付利息11.78787万元，于2018年10月8日收回本金2万元，2019年6月30日收回本金0.4万元，2019年12月31日收回本金1.1万元。 8.通道农村商业银行稽核（审计）座谈笔录（20180914），证明王运生在商业银行有两笔贷款尚未归还。其承认办了三本假证用于贷款的事实。 9.银行交易流水，证明王运生银行交易流水及45万元贷款到账后的资金流向情况。 10.湖南省农村信用社个人抵押贷款档案（王运生、45万、期限36个月，20140626），证明王运生以三套住房为抵押贷款45万元用于农资肥料、水泥周转资金，进行了评估，签订了诚信承诺书，贷款保收承办人张某。负债情况填写仅有本系统申请借款50万元，拥有资产110万元。 11.通道县信用合作联社信贷管理暂行办法、写有贷款流程材料二页附提取笔录，证明贷款流程及发放等规定。 12.2014年度出借客户明细表（乐佰泰投资咨询公司），证明2014年7月1日王运生还款30万元。 13.通道县公安局退还清单，证明通道县公安局退还用于鉴定的三本房屋他项权证。 14.违法犯罪记录查询情况说明，证明王运生无犯罪前科。 15.贷款记录，证明2012年1月15日至2013年8月15日，王运生先后七次向通道农商行播阳支行贷款共计49万元。 16.湖南怀诚成房地产评估有限公司提供的房地产抵押估价报告，证明位于××路××路的住宅总价38.9万元与农商行内估价报告不一致。 17.个人信用报告，证明王运生有借款逾期记录的事实。 18.民事判决书、民事裁定书，证明涉案的45万元借款，通道农商行向本院提起民事诉讼。本院于2017年12月19日判决王运生偿还本金及利息，该案被发回重审后，通道农商行于2018年8月1日撤回对王运生的起诉。 19.离婚档案材料，证明2016年2月24日王运生与杨某1协议离婚，双方协议约定住房一套归女方所有，债务由男方自行承担。 20.不动产登记中心调取的抵押登记资料，证明①抵押人夏某名下房产，债务人王运生，抵押期限2014年6月13日至2017年6月13日，评估价值27万元，权利价值27万元，贷款金额18万元。 ②抵押人欧某名下房产，债务人王运生，抵押期限2014年6月13日至2017年6月13日，评估价值11.9万元，权利价值11.9万元，贷款金额8.3万元。 21.证人宛某的证言，证明王运生提供虚假资料，在信用社贷款45万元的事实。 22.证人蒙某的证言，证明在向王运生发放贷款前的调查中，没有查到王运生位于燕子坪的房子。 23.证人郑某的证言及借条，证明2013年10月8日王运生向其借款10万元，约定2014年7月30日到期归还12万元。2014年6月26日其用王运生的24万元进行倒贷，次日王运生归还其2万元，之后再也联系不上的事实。 24.证人杨某2的证言及借条，证明2013年6月28日王运生向其借款2万元，2014年6月份王运生予以归还的事实。 25.证人戴某1、吴某1、粟国柱、赵某、戴某2的证言，证明王运生于2014年通过通道乐伯泰投资管理有限公司借款30万元，2014年6月偿还的事实。 26.证人胡某的证言，证明2015年王运生到独坡信用社开公司户头见过，没有为王运生开过任何证明。 27.证人陆某1的证言，证明不认识王运生及办理他项权证的流程情况。 28.证人吴某2的证言，证明信用社的工作人员来找过其问王运生房屋他项权证的事，信用社的工作人员手中有几本房屋他项权证，一看就知道那些证是假的，在档案室找到了对应的真房屋他项权证及档案里面确实有结清证明，2015年6月1日王运生到通道县房管局退还了房屋他项权证，同时提交了信用社的结清证明，工作人员收到这些资料后就退还了欧某和夏某的房产证。 29.证人陈某的证言，证明通道农商行保存的评估报告与评估公司保存的原本内容不一致，委托人系王运生的事实。 30.证人张某的证言，证明王运生在独坡信用社贷款45万元，并提供相应的抵押材料，但现在抵押物已经落空。王运生提供给房管局的一份合同，系真假二份合同拼接的。王运生在贷款时有多笔贷款逾期记录。2018年10月因王运生未归还贷款，其被停职，为恢复工作借给王运生2万元用于还贷的事实。 31.证人杨某1的证言，证明2012年她与王运生花20万元从他人处购买了一套房子。2016年二人办理离婚，离婚时双方协商房子及小孩都归其。之后到房产局办理了过户手续及其不知道王运生贷款的事，也没有将房子给王运生用于抵押贷款的事实。 32.证人欧某的证言，证明通道县双江镇长征中路232／1-2栋204号是其的商品房。其没有将的房产给王运生用于抵押独坡信用社的45万元贷款，房屋抵押声明书上面的签字，不是其签的，亦没有为王运生做过贷款担保人的事实。 33.证人尹某的证言，证明2014年其曾为王运生办理过两套房子的抵押手续，后王运生来办理解除抵押时将房产证拿走了的事实。 34.证人夏某的证言，证明2012年将其一套房子卖给王运生夫妇，2015年双方一起到房产局办理了过户手续。在办理过户前，王运生向银行贷款时，将房产证拿去做抵押，其在抵押声明书上签了字的事实。 35.证人杨某3的证言，证明2014年其在通道农商行发展部工作，有审批过王运生个人45万元的一笔抵押贷款，在审核中没有发现这笔贷款的贷款资料是伪造的事实。 36.证人杨某4的证言，证明2012年，其前妻胡静芬将一套房子卖给了王运生，因未办理过户手续，房产证仍在夏某名下的事实。 37.证人杨某5的证言，证明其曾将银行卡借给胡静芬用过，但其不认识王运生，也没有经济往来的事实。 38.证人吴某3的证言，证明2012年至2016年王运生在播阳镇经营水泥、化肥，经营情况尚可。期间王运生还经营一个塑料加工厂。 39.证人陆某2的证言及欠条（复印件），证明王运生欠其3.7万元未归还的事实。 40.控告信、彭德仁代表被害单位陈述，证明王运生提供虚假房产作为抵押，于2014年4月23日向信用社贷款45万元，2017年到期不偿还，王运生涉嫌贷款诈骗罪。 41.被告人供述和辩解，证明其通过订购伪造的房产证，伪造评估报告，从独坡信用社贷款45万元，收到贷款后主要用于归还之前的民间借贷，之后利用伪造的结清证明从房管局拿走真的房产证。在贷款到期之前，其前往异地、更换了手机号码、变更住址，造成银行无法收回贷款。 42.鉴定意见，证明2015年5月24日以通道县农村信用合作联社独坡信用社出具的结清证明所使用的公章及王运生名下的房产证均系伪造的事实。 上列证据相互印证，形成锁链，足以认定。 本院认为，被告人王运生以非法占有为目的，明知没有偿还能力，虚构事实伪造资料，使用虚假产权及证明作抵押担保，骗取银行贷款42.6万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。王运生归案后，如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。案发后王运生退赔了部分损失，酌情予以从轻处罚。 对于被告人提出其没有非法占有为目的且在贷款期限内共支付银行13万元利息的辩解意见，经查，被告人王运生欠有多笔银行贷款及私人借款，明知自身没有偿还能力，伪造虚假产权及证明文件，从银行贷款用于偿还债务，在贷款期限内虽偿还了部分利息，但其于2017年外出且更换联系方式，并未通知银行及相关人员，亦未按时偿还本金及利息，证明王运生主观上具有非法占有银行贷款的故意，客观上实施了具体的犯罪行为，构成贷款诈骗罪，被告人偿还的部分利息，不影响其贷款诈骗罪的构成，故对于该辩解意见本院不予采纳。对于被告人王运生提出2019年12月31日已经主动偿还1.1万元本金应予扣除的辩解意见，经查，本案公安机关于2019年12月17日立案，案发后偿还的1.1万元贷款，属于退赔损失，不应从贷款诈骗总金额中扣除，但在计算违法所得时予以扣减，案发前归还的2.4万元本金予以扣减。故对于上述辩解意见不予采纳。对于被告人提出起诉书指控45万元数额巨大、还是较大，应有明确的法律规定的辩解意见，经查，根据《的通知》（公通字[2010]23号）第49条规定，贷款诈骗罪的立案标准为2万元，本案认定贷款诈骗的数额是42.6万元，超过立案标准20倍以上，应以数额巨大追究其法律责任，故对于该辩解意见不予采纳。对于被告人提出其认罪悔罪，请求从轻处罚的辩解意见，与本院查明的事实相符，予以采纳。 依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第四项，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王运生犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，并处罚金五万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即2020年1月22日起至2025年4月21日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人王运生退赔湖南通道农村商业银行股份有限公司42.6万元（原已退赔1.1万元，剩余41.5万元）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  石英姿 人民陪审员  陆 康 人民陪审员  杨光泽 二〇二〇年十二月十一日 法官助理梁攀 书记员 陆安志 附件： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。