河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1082民初4386号原告：中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司。住所许昌市议台路**,社会统一信用代码914110008742780700。负责人：于海鹏，任该公司总经理。委托诉讼代理人：胡延辉，河南金泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：王富春，河南金泰律师事务所律师。被告：张芳，女，1967年2月18日生，汉族，，住长葛市被告：张学东，男，1966年2月6日生，汉族，，住长葛市原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司(以下简称人保财险许昌公司)因与张芳、张学东保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告人保财险许昌公司委托诉讼代理人胡延辉到庭参加诉讼，被告张芳、张学东经本院依法传唤，无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险许昌公司向本院提出的诉讼请求：1、被告向原告支付代偿款64375.52元、未偿保费5117.17元，共计69492.69元及其违约金（以69492.69元为基数，按照日千分之一的标准从原告代偿之日2019年9月1日起计算至清偿完毕之日止）；2、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年7月13日被告张芳与中国光大银行股份有限公司许昌许继支行（以下简称光大银行）签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为85000元，分36期偿还，应银行要求被告张芳作为投保人，银行作为被保险人，在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为93995.01元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2018年7月10日，被告张学东向原告签订代偿责任保证书，被告张学东作为该笔贷款的保证人保证：保证如借款人未能按照合同时间和方式偿还全部债务，由保证人作为贷款的第二还款责任人，在家人遇到资金困难时代为偿还，并依法对全部债务承担连带责任。后因被告张芳逾期向银行还款，原告应银行的请求于2019年9月1日代被告张芳向银行清偿了借款合同项下未清偿的全部贷款本息共计64375.52元，但上述款项及违约金被告至今未向原告支付，原告诉至法院。被告张芳、张学东未进行答辩。原告人保财险许昌公司为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，个人贷款合同、还款计划表、借据、授权委托书各一份，证明:1、被告1于2018年7月13日与光大银行签订个人贷款合同，合同约定贷款金额为85000元，贷款利率为年利率6.65%，自2018年7月13日至2021年7月13日分36期偿还，该笔贷款已经于2018年7月13日由光大银行发放至被告张芳的个人账户；2、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。还本付息方式为等额还本付息还款方式。个人贷款合同的签订日期和贷款借据的填写日期均为2018年7月13日。第二组证据：个人信用贷款保证保险保险单、投保单、保险条款、保费缴纳记录、光大银行的还款记录表、代偿债务确认书各一份，证明：1、被告为从案外人光大银行处贷款，向原告购买个人信用贷款保证保险一份，保险合同约定保险金额为93995.01元，同时约定如投保人逾期归还贷款，由保险人向被保险人承担未偿还的全部贷款的赔偿责任，保险人赔偿后，如投保人未向保险人支付全部赔偿款项和未付保费，保险人有权自赔偿当日起至投保人清偿完毕止按照日千分之一的标准计算违约金。2、后因被告于2019年6月13日逾期未还款，原告于2019年9月1日代被告向案外人光大银行清偿借款本息共计64375.52元；3、被告应当交纳的保费总额为50762.16元，每期固定保费为1410.06元，保险费率为1.5001%（月），保险期间为2018年7月13日—2019年9月1日计13月19天，故未偿保费计算公式为：保险期间总保费19223.82元(1410.06元/月×13月+1410.06元/月÷30天×19天)-被告已经偿还的保费14106.65元（1410.06元/月×10月+6.05元）=5117.17元。第三组证据：代偿责任保证书、张学东身份证复印件各一份，结婚证各一份，证明张学东与张芳系夫妻关系，保证人张学东自愿作为张芳贷款的第二还款责任人，代为偿还此笔贷款的全部债务并承担连带责任。被告张芳未向本院提供证据。经审理查明：2018年7月10日，被告张芳在原告处投保个人信用贷款保证保险。同日，被告张学东向原告出具《代偿责任保证书》，自愿为张芳《个人贷款合同》的85000元借款承担连带保证责任，承诺知悉此笔贷款的真实用途合法，若借款人未能按照合同的时间和方式偿还全部债务，其自愿为贷款的第二还款责任人，并对全部债务承担连带责任。2018年7月11日原告签发了保险单，约定被告张芳为投保人，光大银行许继分行为被保险人，保险费50762.16元，保险金额为93995.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月按时缴纳保费（缴费日期为银行扣款之日），每月保险费1410.06元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月13日，被告张芳与光大银行许继分行签订《个人贷款合同》，约定本合同项下的贷款金额为85000元，期限36个月；年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，还款方式为等额还本付息，贷款本息按月共分36期对日偿还（将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；被告未按时足额还款即构成违约，银行可宣布所有已贷出款项立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出本金、利息和其他应付款项等。同日，光大银行许继分行向被告发放贷款85000元，被告在贷款借据上签字。后被告未依约还款，原告于2019年9月1日代被告向光大银行许继分行偿还贷款本息共计64375.52元，光大银行许继分行为原告出具《代偿债务确认书》，被告至今未归还原告代偿款，另欠原告保费5117.17元未付。原告向被告追要无果，诉至本院。本院认为，被告张芳在原告处投保个人贷款保证保险，约定发生保险事故时，由原告对投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息按照约定承担赔偿责任，因被告未依约偿还该行贷款，原告代其偿还贷款本息共计64375.52元，被告理应按保险合同约定归还原告全部赔偿款和理赔款项，但被告至今未付，其行为显属违约，故对原告要求被告支付理赔款64375.52元及逾期保费5117.17元的诉请,本院予以支持。对原告主张的违约金计算标准，本院调整为以理赔款为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率4倍计算。被告张学东自愿为张芳的上述债务承担连带清偿责任，原告请求张学东清偿债务，本院予以支持。被告张芳、张学东经本院合法传唤拒不到庭，不答辩、不举证，由此产生的诉讼风险应由其自己承受。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告张芳于本判决生效后十日内返还原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司代偿款64357.52元、逾期保费5117.17元，及其违约金（以69492.69元为基数，自2019年9月1日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款利率4倍计算至清偿之日止）；二、被告张学东对被告张芳的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司许昌市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取769元，由被告张芳、张学东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  董保明二〇二〇年十二月十六日书记员  李 爽