黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黑0104民初1988号 原告:哈尔滨银行股份有限公司道外支行，住所地哈尔滨 市道外区大新街131号。 负责人:刘巍，系单位行长。 委托诉讼代理人:王国振，该单位信贷员。 委托诉讼代理人:张志岩，该单位信贷员。 被告：王观升，公民身份号码：×××，住哈尔滨市。 被告：窦今宏，公民身份号码：×××，住哈尔滨市。 被告：王恩成,公民身份号码：×××，住哈尔滨市。 原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行（以下简称哈行道外支行）与被告王观升、窦今宏、王恩成借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告哈行道外支行的委托诉讼代理人王国振到庭参加诉讼，被告王观升、窦今宏、王恩成经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 哈行道外支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王观升偿还贷款本金2,200,000元，利息230,743.24元，本息合计2,430,743.24元（截至2020年4月7日）及贷款全部清偿之日止的利息及罚息；2、判令窦今宏、王恩成对债务承担连带保证责任；3、判令原告对被告窦今宏位于道外区北五道街54号1-2层的抵押房产行使抵押权，以拍卖、变卖或折价价款优先受偿上述债务；4、诉讼费等相关实现债权的费用由上述被告承担。事实和理由：被告王观升于2017年2月22日在我行申请贷款220万元，贷款期限五年（2017年2月22日-2022年2月21日），年利率6.86%，还款方式为净息还款。贷款合同编号：09010101201700014号。保证人王恩成，最高额保证合同编号：保2017451001172，保证人窦今宏，最高额保证合同编号：保2017451001171。借款人提供了其母亲窦今宏名下一处房产作为抵押担保，房产地址位于道外区北五道街54号1-2层，建筑面积190.59平方米，最高额抵押合同编号：抵2017451002984。该笔贷款现已逾期，截止2020年4月7日尚欠贷款本金2,200,000元，利息23,0743.24元，本息合计243,0743.24元，经我行多次催索，被告均不履行还款义务，此笔贷款已形成风险，为维护我行债权的合法权益，故诉至贵院，望依法裁判。 王观升、窦今宏、王恩成未出庭、未答辩。 哈行道外支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因王观升、窦今宏、王恩成未出庭，无法进行证据交换和质证，本院认定如下：对民生银行信用卡中心提交的证据一、二、三、四，上述证据真实、合法、有效，与本案具有关联性，本院予以采信。通过对证据的认定及庭审中当事人的陈述，本院认定事实如下：2017年2月22日，王观升与哈行道外支行签订《授信协议》（编号：09010101201700014），协议约定，本协议用于循环贷款业务，使用期限自2017年2月22日起至2022年2月21日止；在该期限内，王观升可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度；借款凭证是本协议的组成部分，与协议具有同等法律效力；借款当期执行利率为年利率6.86%；王观升如逾期未付本金或利息超过7日，哈行道外支行有权宣布本协议提前到期，要求王观升偿还全部贷款本息和费用；如王观升未按约定期限还款且未就展期事宜与哈行道外支行达成协议，哈行道外支行有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至王观升完全清偿本息为止，罚息利率为本协议约定借款利率的150%；如王观升未按期足额付息，哈行道外支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。2017年2月22日，王观升与哈行道外支行签订《最高额抵押合同》（合同编号：抵2017451002984），合同约定，窦今宏将其所有的坐落于道外区北五道街54号1-2层房屋抵押给哈行道外支行，被担保主债权数额为2,200,000元，哈行道外支行为此办理了他项权证[黑（2017）哈尔滨市不动产证明第0015977号]。当日，窦今宏、王恩成分别与哈行道外支行签订《最高额保证合同》（合同编号：保2017451001171、保2017451001172），为王观升的上述借款承担连带责任保证；保证期间按王观升为债务人办理的单笔业务分别计算，自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，王观升自哈行道外支行多次贷款并按期还款。2018年4月10日、2018年4月11日，王观升合计贷款2,200,000元，并在借款凭证上签名捺印。该借款凭证记载，该笔贷款执行利率为年利率6.09%，起息日期2018年4月10日、2018年4月11日，到期日期2019年4月9日、2019年4月10日。现王观升未如期还款，截至2020年4月7日，王观升尚欠哈行道外支行贷款本金2,200,000元、利息23,0743.24元，合计243,0743.24元。 本院认为，哈行道外支行与王观升签订的《授信协议》，与窦今宏、王恩成签订的《最高额保证合同》，与窦今宏签订的《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效。哈行道外支行已向王观升发放贷款，王观升应当按照合同约定期限履行还款义务。现其未按期还款，哈行道外支行有权依约要求王观升偿还全部贷款本息和费用，故对哈行道外支行要求王观升偿还贷款本金2,200,000元、利息23,0743.24元，合计243,0743.24元及贷款全部清偿之日止的利息及罚息的诉讼请求，本院予以支持。窦今宏以其所有的房屋提供担保，并办理了抵押登记，故哈行道外支行要求对窦今宏提供抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款由哈行道外支行优先受偿，有事实和法律依据，本院亦予以支持。窦今宏、王恩成为王观升提供连带责任保证，且哈行道外支行在保证期间内向窦今宏、王恩成主张权利，故其应对王观升的借款承担连带还款责任，对哈行道外支行的该项诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王观升于本判决生效之日立即偿还原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行借款本金2,200,000元； 二、被告王观升于本判决生效之日立即给付原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行截至2020年4月7日的借款利息230,743.24元（包括利息25,399.24元、罚息202,949.25元、复利2,394.75元），自2020年4月8日起新发生的逾期利息，以本金2,200,000元为基数，按照年利率10.29%（6.86%的150%）计算至实际给付之日止； 三、如被告王观升未履行本判决第一项、第二项时，则以被告窦今宏所有的坐落于道外区北五道街54号1-2层[不动产权证号：黑（2016）哈尔滨市不动产权第0015977号]抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款优先偿还原告哈尔滨银行股份有限公司道外支行上述应付款项； 四、被告窦今宏、王恩成对王观升上述应付款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26,246元、公告费560元，原告已预付，由被告王观升负担，被告窦今宏、王恩成承担连带给付义务。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。 （此页无正文） 审 判 长  闯 娜 人民陪审员  吴文雅 人民陪审员  赵显云 二〇二〇年十二月十七日 法官 助理  檀佳辰 书 记 员  叶 洋