广西壮族自治区昭平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1121民初1477号 原告：广西昭平农村商业银行股份有限公司昭平支行，住所地：昭平县昭平镇东宁南路**。 负责人：林仙霞，行长。 委托诉讼代理人：陈敏，男，1972年4月6日出生，汉族，居民，系广西昭平农村商业银行股份有限公司法律合规部经理。 被告：何瑞明，男，1979年7月26日出生，汉族，居民，住广西昭平县。 被告：李彩梅，女，1990年4月20日出生，瑶族，居民，住广西昭平县。 被告：孟清海，男，1974年6月9日出生，汉族，居民，住广西荔浦县。 被告：贝银华，女，汉族，1979年4月27日出生，居民，住广西荔浦县。 原告广西昭平农村商业银行股份有限公司昭平支行与被告何瑞明、李彩梅、孟清海、贝银华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，对该案进行了公开开庭审理。原告的 2 委托诉讼代理人陈敏到庭参加诉讼，被告何瑞明、李彩梅、孟清海、贝银华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告何瑞明签订的合同编号为417902185974981号《个人借款合同》；2.判令被告何瑞明、李彩梅共同向原告清偿借款本金,1400000元，并按合同约定支付利息（含复利、罚息等）至清偿之日止；3.判令原告有权对被告所提供的抵押财产折价或者变卖、拍卖所得价款，在抵押担保范围内优先受偿；4.判令被告孟清海、贝银华对本案抵押财产不能清偿部分借款本息承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由四被告共同承担。事实及理由：2018年9月19日，被告何瑞明以续贷为由，向原告申请续贷借款1400000元，李彩梅与何瑞明为夫妻关系，同意借款。被告孟清海、贝银华同意用房地产对借款进行抵押担保，并负债务连带清偿责任。同年9月21日，原告与被告签订了合同编号为417902185974981号的《个人借款合同》，合同约定被告向原告借款人民币1400000元用于偿还417902141276481合同项下所欠债务，借款期限3年，自2018年9月21日起至2021年9月20日。贷款利率按央行同期同档次贷款基准利率上浮30%，执行年利率6.175%,并约定按月结息，到期还本的还款方式；逾期不付息按规定收取复利；逾期未偿还借款，从逾期之日起按合同约定加收罚息。合同还约定了连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，原告有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权等违约责任条款。同日，原告与被告签订了合同编号为417904183252841号的《抵押担保合同》，合同约定被告孟清海、贝银华以名下位于荔浦县为借款设定抵押，并办理了抵押登记手续，取得桂（2018）荔浦县不动产证明第0013374号《不动产登记证明》。合同还约定了抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉 3 讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。同年9月30日，原告被告发放了1400000元贷款。该笔贷款发放后，从2018年10月21日起，被告就没有按月足额还本付息，经原告多次催促，截止2020年6月30日，尚欠原告逾期贷款本金1400000元，利息44460.38元。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《抵押担保合同》符合国家法律规定，应受法律保护。被告何瑞明、李彩梅为夫妻关系，且被告李彩梅对借款用于造林抚育（续贷）是知晓、同意的，理应对夫妻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任；被告何瑞明、李彩梅等人违反《个人借款合同》、《抵押担保合同》约定，连续超过三期未按时足额归还贷款利息，构成了合同根本违约，侵害原告合法权益。请求依法支持原告上述诉讼请求。 被告何瑞明、李彩梅、孟清海、贝银华未提出答辩意见,亦未向法庭提交证据。 本院经审理认定事实如下：被告何瑞明，因造林抚育需要与原告签订编号为417902141276481的《个人借款合同》，向原告贷款1400000元，贷款到期后未能偿还。2018年9月19日，被告何瑞明以贷款偿还困难为由，向原告申请续贷借款1400000元，其妻李彩梅同意续贷，并在《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表（个人类）》中“借款人申明”栏与被告何瑞明共同签名确认；孟清海、贝银华同意用自有房地产为借款作抵押担保、对债务负连带清偿责任，并在何瑞明的《借款申请书（续贷）》中签字确认。2018年9月21日，原告与被告何瑞明签订了合同编号为417904183252841号的《个人借款合同》，合同约定：1.被告向原告借款1400000元，用于偿还417902141276481号《个人借款合同》项下所欠债务；2.借款期限3年，自2018年9月21日起至2021年9月20日；3.贷款利率按央行同期同档次贷款基准利率上浮30%，执行年利率6.175%,按月 4 结息，到期还本；4.逾期不付息按规定收取复利；5.逾期未偿还借款，从逾期之日起在执行利率6.17%的基础上，上浮50%，计收定计收罚息；6.借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息的，原告有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权等违约责任条款；7.借款担保的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、执行费等原告实现债权的费用。同日，原告与被告孟清海、贝银华签订了合同编号为417904183252841号的《抵押担保合同》，合同约定：1.被告孟清海、贝银华以其二人共有的位于广西荔浦县地产（产权证号为：桂房权证荔字第××号），为原、被告于2018年9月21日签订的编号417902185974981号的《个人借款合同》之债作担保。合同签订以后，双方依约对抵押物办理了抵押登记手续，取得桂（2018）荔浦县不动产证明第0013374号《不动产登记证明》。按照合同约定，被告何瑞明，每月应当向原告支付贷款利息14648.48元。续贷以后，从2018年10月21日起，被告何瑞明就没有按月足额还本付息，经原告多次催促，截止2020年6月30日，已欠利息 44460.38元，累记已经超过三期利息。以上事实有原告提供的证据予以证实，四被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是放弃举证、质证和辩论的行为，视为对原告提供的证据予以确认。 本院认为，原告与被告何瑞明之间签订的编号为417902185974981的《个人借款合同》、以及原告与被告孟清海、贝银华签订的417904183252841号《抵押担保合同》，以及两合同的附件，符合法律规定，合法有效。被告何瑞明没有依照借款合同约定按时支付借款利息多期，所欠利息已经超过三期利息，合同约定的解除合同的条件已经成就，原告依照合同约定要求解除与被告签订的个人借款合同，提前收回贷款，符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款 5 “当事人可以约定乙方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”之规定。本案借款，用于归还家庭生产经营的旧债，被告何瑞明逾期不予还款，构成了违约，依法应当按照双方的约定承担还款义务及违约责任。被告李彩梅与被告何瑞明是夫妻关系，原借款是用于生产经营投资，续贷也经得了李彩梅的同意，为其二人夫妻共同债务，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于 婚姻法 第 十九条 第 三款 规定情形的除外。”的规定，本案债务应由被告李彩梅与被告何瑞明共同清偿。原告方对截至2020年6月30日的欠款利息的计算结果，符合合同约定及中国人民银行关于人民币贷款利息、复利、罚息的规定，本院予以确认。被告贝银华、孟清海以其二人共有的房地产为被告的贷款作抵押，并进行了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条的规定，原告对以抵押物折价或者拍卖、变卖所得款项，在本案债务范围内，有优先限受偿权。此外，被告孟清海、贝银华在何瑞明的《借款申请书（续贷）》中所作的“同意用自有房地产为借款作抵押担保，并负债务连带清偿责任”的承诺，证明其二人在同意对借款承担抵押担保以外，同时还自愿对债务承担连带保证责任。按照《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，被告孟清海、贝银华对本案债务应承担连带清偿责任。所以在抵押物不足以清偿本案债务时，对剩余部分债务，其二人仍应承担连带清偿责任。综上理由，原告的诉讼请求理据充分，本院予以支持。 综上结论，原告的诉讼请求有理，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十四条，《中 6 华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告广西昭平农村商业银行股份有限公司昭平支行与被告何瑞明签订的合同编号为417902185974981的《个人借款合同》； 二、被告何瑞明、李彩梅在本判决生效之日起十日内，向原告广西昭平农村商业银行股份有限公司昭平支行清偿借款本金1400000元并按编号为417902185974981的《个人借款合同》的约定支付借款利息（含复利、罚息等）至借款清偿之日止； 三、原告广西昭平农村商业银行股份有限公司昭平支行有权对抵押物，即被告孟清海、贝银华共有的，位于广西荔浦县地产（产权证号为：桂房权证荔字第××号）依法折价或者变卖、拍卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿； 四、被告孟清海、贝银华对以上述抵押物价款仍不足以清偿的借款本息承担连带清偿责任。 案件受理费17800元，减半收取8900元，诉前财产保全申请费5000元，合计13900元（原告已预交），由被告何瑞明、李彩梅、孟清海、贝银华负担。 上述债务，义务人应于本判决规定的期限内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 7 审判员  罗庆华 二〇二〇年十二月十八日 书记员  李佳慧