河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0184民初10012号原告：新郑市创业贷款担保中心，住所地新郑市人民路**，统一社会信用代码：124101847942597507。法定代表人：梁保香，主任。委托诉讼代理人：肖少飞，河南雪阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：史景华，河南雪阳律师事务所实习律师。被告：李根中，男，1964年6月28日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：王金彩，女，1962年5月8日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：新郑市国琦养殖有限公司，住，住所地新郑市辛店镇欧阳寺村/div>法定代表人：郭琦，总经理。被告：郭琦，男，1987年7月13日出生，汉族，住河南省新郑市。被告：李玉新，男，1971年10月28日出生，汉族，住河南省新郑市。原告新郑市创业贷款担保中心（以下简称创业贷款中心）与被告李根中、王金彩、新郑市国琦养殖有限公司（以下简称国琦公司）、郭琦、李玉新追偿权纠纷一案。本院于2020年12月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告创业贷款中心的委托诉讼代理人肖少飞，被告李根中、李玉新到庭参加诉讼，被告王金彩、国琦公司、郭琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告创业贷款中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告李根中、王金彩偿还原告向中国邮政储蓄银行股份有限公司新郑市支行（以下简称邮储银行新郑市支行）代偿借款本金499923.57元及利息、罚金、担保费（从2018年12月16日起按中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至实际还款之日），支付贴息31750元；2.被告国琦公司、李玉新作为反担保人对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3.被告郭琦作为连带保证责任担保人分担代偿金额的三分之一及利息（从第一次起诉之日起按照中国人民银行同期贷款利率计算至实际偿还之日止）；4.案件受理费、保全费等由五被告承担。事实与理由：2017年6月份，原告创业贷款中心同邮储银行新郑市支行签订《新郑市创业担保贷款担保与贴息合作协议》，协议约定（部分内容）：1、原告依照相关法律和规定对申请客户进行审核，审核通过后可推荐给储蓄银行；2、原告对合作发放的贷款实行贴息政策；3、原告在储蓄银行开立保证金账户；4、如小额担保贷款逾期或原告根据合同约定或法律规定提前实现债权时，储蓄银行有权从保证金账户扣划保证金用于偿还借款本金、利息。2017年11月9日，原告通过了对被告李根中组织共同创业借款申请的审查，2017年11月8日，原告同被告李根中签订了《委托担保合同》。合同部分约定：1、双方约定了反担保条款；2、原告履行担保义务垫付借款后，以垫付数额为基数按中国人民银行同期贷款利率的四倍向原告支付利息，同时还约定了违约金、担保费等；3、被告未按照约定的期限还款的，原告有权向被告追偿借款期间的贴息。2017年11月8日，原告同被告国琦公司、李玉新签订了反担保合同。后原告将新郑市创业担保贷款组织起来共同创业申请书送交邮储银行新郑市支行。2017年11月17日，邮储银行新郑市支行同被告李根中、王金彩签订500000元的《借款合同》。被告郭琦、李玉新作为担保人为被告李根中向邮储银行新郑市支行借款500000元提供连带责任担保。该笔借款到期后，被告李根中、王金彩、新郑市旭景林果种植有限公司无力偿还该笔借款。2017年12月18日，邮储银行新郑市支行依照新郑市创业贷款担保与贴息合作协议的约定扣划了原告账户上的存款499923.57元，代偿了被告李根中、王金彩、新郑市旭景林果种植有限公司的创业贷款。依照《合同法》、《担保法》及相关法律规定，被告李根中、王金彩、新郑市旭景林果种植有限公司拖欠原告代偿款499923.57元事实清楚应当偿还，原告作为担保人之一代偿了借款，原告有权向借款人追偿，连带担保责任的保证人也应当承担相应的份额。反担保人对担保人代偿的部分应当承担连带责任。故此，原告依法起诉，望判如所请。被告李根中辩称，剩余贷款金额为499923.57元属实，被告李根中愿意偿还，不愿意支付利息。被告李玉新辩称，被告李玉新督促借款人李根中赶紧偿还贷款。被告王金彩、国琦公司、郭琦未到庭应诉，亦未提交书面答辩状及相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实,本院认定事实如下：本案事实与创业贷款中心诉状陈述的事实基本一致。另查明，创业贷款中心提供《新郑市创业担保贷款担保与贴息合作协议》，拟证明原告对合同期限内向银行推荐的创业贷款提供法人担保，并对符合条件的贷款贴息。1、原告为创业贷款申请人提供担保；2、银行同创业贷款申请人、担保人签订正式借款合同并发放贷款；3、原告在借款期限内贴全部利息；4、创业贷款申请人借款逾期后，由原告垫付借款本息。创业贷款中心提供《新郑市创业担保贷款组织起来共同创业申请书》、《委托担保合同》，拟证明被告李根中申请创业贷款并签订有委托担保合同，合同对原告代偿借款后应返还贴息以及承担担保费、违约金、利息等费用作出约定。创业贷款中心提供《信用反担保合同》，证明被告李玉新和被告国琦公司为被告李根中的创业贷款向担保人（原告）提供反担保，反担保的期限为原告代偿后2年。创业贷款中心提供中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、借款合同，证明被告李根中、王金彩系夫妻关系，共同向邮储银行新郑市支行借款50万元，约定年利率为6.35%，该利息由原告贴付。被告李玉新同被告郭琦也是该创业贷款的担保人之一，郭琦应当承担三分之一的还款份额。创业贷款中心提供保证人代偿欠款证明，显示新郑市创业贷款担保中心为借款人李根中名下的贷款（合同编号：41023986117118710190），代为偿还借款合计499923.57元。创业贷款中心提供新郑市人民法院（2019）豫0184民初5270号民事裁定书，拟证明原告在代偿后及时向被告通过起诉主张权利，诉讼时效中断。以上事实，有当事人陈述、《新郑市创业担保贷款担保与贴息合作协议》、《新郑市创业担保贷款组织起来共同创业申请书》、《委托担保合同》、《信用反担保合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款借款合同》、《保证人代偿欠款证明》、新郑市人民法院（2019）豫0184民初5270号民事裁定书相关证据及本案庭审笔录等证据予以证实。本院认为,被告王金彩、国琦公司、郭琦经本院传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，但不影响本院根据现有证据及查明的事实依法做出裁判。创业贷款中心与邮储银行新郑市支行签订的《新郑市创业担保贷款担保与贴息合作协议》、与李根中签订的《委托担保合同》，李根中、王金彩与邮储银行新郑市支行签订的《小额贷款借款合同》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效。双方均应依合同约定履行义务。李根中、王金彩因符合该组织起来共同创业人员自主创业贷款政策，创业贷款中心经审批，推荐给邮储银行新郑市支行，该行与李根中、王金彩签订《小额贷款借款合同》，并向李根中、王金彩发放贷款500000元。李根中、王金彩在使用借款期间应按约定的期限足额偿还贷款，但李根中、王金彩除支付借期内利息外，未能如期偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。邮储银行新郑市支行依据与创业贷款中心签订的《新郑市创业担保贷款担保与贴息合作协议》，从创业贷款中心担保金账户上扣除499923.57元转入邮储银行新郑市支行账户，有创业贷款中心提供的保证人代偿欠款证明为证。根据法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。同时，依据创业贷款中心与李根中、王金彩《委托担保合同》约定，创业贷款中心除有追偿权外，还有权自垫款之日起，以垫款数额为基数按中国人民银行同期贷款利率的四倍向李根中、王金彩收取垫付期间的利息。现创业贷款中心要求李根中、王金彩偿还其代偿借款本金499923.57元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于创业贷款中心主张的利息部分，本院认定利息应以499923.57元为基数自2018年12月18日起按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至款项付清之日止。另，李根中、王金彩借款期限12个月，享受政府贴息31750元，由创业贷款中心向邮储银行新郑市支行支付，依据《委托担保合同》第六项特别规定，甲方未按借款合同的约定向银行全额还款，不享有政府贴息的优惠政策，乙方有权向甲方追偿贷款期间的政府贴息，甲方应将贷款期间的政府贴息支付给乙方，故被告李根中、王金彩应当偿还原告向邮储银行新郑市支行支付的担保期间的贴息31750元。依据创业贷款中心（甲方）、李根中（乙方）、李玉新与国琦公司（丙方）签订的《信用反担保合同》约定，保证担保的范围指甲方履行保证义务代乙方偿还的全部款项和自付款之日起的利息以及因此支付的其他费用和损失，保证方式：丙方在保证范围内向甲方承担连带保证责任，作为反担保人，应对上述代偿款及利息承担连带清偿责任。现创业贷款中心要求国琦公司、李玉新对上述款项及利息、贴息承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。承担连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按照其内部约定的比例分担，没有约定的，平均分担。本案《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上约定，李玉新、郭琦承担连带保证责任。创业贷款中心已按合同约定履行了部分保证责任。郭琦应对上述代偿款在李根中不能清偿的部分承担三分之一的连带清偿责任。现创业贷款中心要求郭琦作为连带责任保证人分担其份额的主张，不违反法律规定，本院予以支持。关于创业贷款中心要求郭琦承担利息的诉讼请求，因双方未进行约定，故对其该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李根中、王金彩应于本判决生效之日起十日内向原告新郑市创业贷款担保中心偿还499923.57元借款及利息（以499923.57元为基数自2018年12月18日起按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至款项付清之日止）；二、被告李根中、王金彩应于本判决生效之日起十日内向原告新郑市创业贷款担保中心偿还担保期间支付的贴息31750元；三、被告新郑市国琦养殖有限公司、李玉新对上述一、二款项承担连带清偿责任。其承担保证责任后，可以向债务人李根中、王金彩追偿；四、被告郭琦应对上述代偿款499923.57元在原告新郑市创业贷款担保中心不能受偿部分承担三分之一的连带清偿责任。其承担保证责任后，可以向债务人李根中、王金彩追偿；五、驳回原告新郑市创业贷款担保中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4558元，由被告李根中、王金彩负担，被告新郑市国琦养殖有限公司、李玉新、郭琦对此款项承担连带清偿责任。本判决为终审判决。审判员  许伟红二〇二〇年十二月二十三日书记员  杨 磊