黑龙江省汤旺县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）黑0723刑初2号 公诉机关黑龙江省汤旺县人民检察院。 被告单位伊春农村商业银行股份有限公司，住所地黑龙江省伊春市伊春区。 法定代表人侯雪，职务：董事长。 辩护人杨**，黑龙江仗义律师事务所律师。 被告人汪海军，男，汉族，1961年12月11日出生，住所地哈尔滨市。因本案于2019年4月18日被伊春市监察委员会采取留置措施，同年10月15日被刑事拘留，10月28日被批准逮捕，10月29日执行逮捕。现羁押于伊春市看守所。 辩护人王芝泉，黑龙江久通律师事务所律师。 黑龙江省汤旺县人民检察院以伊汤检诉刑诉（2020）2号起诉书指控被告人汪海军犯违法发放贷款罪，于2020年2月11日向本院提起公诉。本院受理后，于2020年3月3日，作出（2020）黑0723刑初2号刑事裁定，决定本案中止审理。2020年11月2日，作出（2020）黑0723刑初2—1号刑事裁定，决定本案恢复审理。2020年11月3日，汤旺县人民检察院以伊汤检诉刑变诉（2020）1号变更起诉决定书，对被告人汪海军犯违法发放贷款罪变更起诉为单位犯罪。依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。汤旺县人民检察院指派检察员丁祖霞出庭支持公诉，被告单位辩护人杨**和被告人汪海军及其辩护人王芝泉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控： 1.伊春农村商业银行乌伊岭支行2014年向自然人杨某发放3400万元贷款、汤旺河支行向刘某某发放3300万元贷款，两笔合计6700万元贷款。 2014年9月份，被告人汪海军任职伊春农商银行董事长期间，因王某某2013年在乌伊岭支行和汤旺河支行用杨某和刘某某名义两笔贷款即将到期，无力偿还。王某某找到汪海军二人商定王某某将贷款清偿后，重新为王某某办理贷款。汪海军安排伊春农商银行乌伊岭支行和伊春农商银行汤旺河支行依照上一年贷款程序办理。乌伊岭支行和汤旺河支行办理贷款过程中在未对贷款抵押物“合质金”进行称重、重新检测和贷前调查的情况下，按照符合贷款发放的要求为顶名贷款人杨**和刘某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信乌伊岭支行为顶名贷款自然人杨某发放贷款3400万元（期限三年）、汤旺河支行为刘某某发放贷款3300万元（期限三年），合计6700万元。两笔贷款到期后合计贷款本金6700万元均未偿还，现已形成不良贷款，乌伊岭支行杨某名义贷款欠息664.88万元，汤旺河支行刘某某名义贷款欠息648.65万元。杨某名义贷款3400万元本金用于偿还2014年永丰黄金公司贷款利息1026.14845万元、偿还2014年李某某2800万元贷款利息200.704万元，刘某某名义贷款3300万元贷款用于偿还2013年杨某名义贷款本金3300万元，上述两笔贷款扣除偿还本金实际发放数额3400万元。 2.伊春农村商业银行伊春支行2014年向瑞祥矿业发放3900万元贷款。 2014年9月份，被告人汪海军任职伊春农商银行董事长期间，王某某找到汪海军二人商定以永丰黄金公司1.6万吨“金精粉”作为贷款抵押物，并以王某某实际控制的瑞祥矿业名义申请借款3900万元。汪海军安排由伊春支行负责办理该笔贷款，伊春支行工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为瑞祥矿业制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春支行为瑞祥矿业发放贷款3900万元（期限一年）。贷款到期后于2015年压缩贷款本金及利息后办理续贷。该笔贷款本金实际用于偿还2013年刘某某名义贷款3300万元、杨某名义贷款本金100万元，偿还2013年刘某某名义贷款利息2178792元，偿还2013年杨某名义贷款利息2287404元，合计4466196元。贷款扣除偿还本金实际发放数额500万元。 3.伊春农村商业银行乌马河支行2015年向自然人李某某发放1800万元贷款。 2015年9月份，被告人汪海军任职伊春农商银行董事长期间，因王某某2014年9月在伊春农商银行伊春支行以瑞祥矿业名义贷款3900万元即将到期，无力偿还。王某某与汪海军二人商定以永丰黄金公司所有的“合质金”作为抵押物申请贷款1800万元，用于偿还瑞祥矿业名义贷款的压缩本金及利息。汪海军同意后安排伊春农商银行乌马河支行负责办理该笔贷款业务。乌马河支行工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款自然人李某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信乌马河支行为李某某发放贷款1800万元（期限三年）。该笔贷款到期后截止2018年6月30日欠贷款本金1800万元、欠贷款利息361.55万元。期间2015年12月31日偿还贷款利息33万元、2015年12月31日偿还贷款利息6.6万元，合计39.6万元。该贷款于2015年9月23日偿还伊春支行2014年9月17日发放的瑞祥矿业3900万元贷款本金400万元，偿还利息242.19万元，贷款扣除偿还本金实际发放数额1400万元。 4.伊春农村商业银行营业部2015年向自然人牟某某发放3800万元贷款。 2015年1月份，被告人汪海军任职伊春农商银行董事长期间，因王某某2014年1月在伊春农商银行营业部以自然人李某某名义借款2800万元即将到期，无力偿还。王某某与汪海军商定以永丰黄金公司所有的2.2万吨“金精粉”作抵押申请借款用于偿还李某某名义借款本金及利息。汪海军同意后安排伊春农商银行营业部办理该笔贷款，营业部工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款自然人牟某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春农商银行营业部为牟某某发放贷款3800万元（期限一年）。该笔贷款到期后于2016年办理了续贷，偿还贷款利息379.413667万元，截止2018年6月欠利息2.549667万元。该贷款用于偿还2014年李某某名义贷款本金2800万元，利息3.36万元，贷款扣除偿还本金实际发放数额1000万元。 5.伊春农村商业银行营业部2015年向海南省儋州夏业矿石资源加工有限公司发放3300万元贷款。 2015年10月份，被告人汪海军任职伊春农商银行董事长期间，永丰黄金公司在伊春农商银行贷款利息未结清，王某某无力偿还贷款利息，二人商定以王某某实际控制的儋州夏业矿石资源加工有限公司所有的10万吨“铅锌矿石”作为抵押物并以儋州夏业名义贷款3400万元，偿还所欠利息。汪海军同意后于2015年11月份安排时任行长郑某某带领工作人员到海南与王某某办理相关贷款事宜，因考虑跨省异地办理企业贷款会增加贷款风险，伊春农商银行与海南省东方市惠丰村镇银行股份有限公司组成银团贷款，共同为王某某贷款3400万元，海南惠丰村镇银行作为此次贷款牵头银行，伊春农商银行作为成员行分别承担100万元贷款和3300万元贷款。营业部工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款企业儋州夏业矿石资源加工有限公司制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春农商银行营业部为儋州夏业矿石资源加工有限公司发放贷款3300万元（期限二年）。该笔贷款到期后海南东方惠丰村镇银行承担100万元贷款本金及利息已偿还，伊春农商银行承担3300万元截止2018年6月欠贷款本金3300万元，欠利息565.8345万元。该贷款用于2016年1月15日偿还营业部2015年1月12日发放的牟某某3800万元贷款本金200万元，偿还2016年1月15日营业部2015年发放的牟某某3800万元贷款利息3794136.67元、2015年末偿还汤旺河刘某某贷款3300万元利息303.534万元、2015年末偿还乌马河支行李某某贷款1800万元利息39.6万元、2015年末偿还乌伊岭支行杨某贷款3400万元利息313.5888万元、2015年末偿还伊春支行瑞祥矿业贷款3500万元利息79.695万元、2015年末偿还永丰黄金公司银团贷款1373.00225万元，合计2488.833717万元。贷款扣除偿还本金实际发放数额3100万元。 综上，被告人汪海军自2014年3月至2017年6月在伊春农村商业银行股份有限公司任职董事长期间涉嫌违法发放贷款共计6笔金额为19500万元实际发放数额为9400万元，汪海军任职董事长期间发放贷款中有18900万元形成不良贷款，其中9500万元系清偿前任董事长李某某（另案处理）发放贷款本金，扣除后汪海军违法发放贷款损失数额为9400万元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了立案决定书、伊春农商银行改制前后股本构成情况、银监复（2012）387号关于筹建伊春农村商业银行股份有限公司的批复及中国银行业监督管理委员会黑龙江监管局黑银监复（2012）509号关于中国银监会黑龙江监管局关于同意伊春农村商业银行股份有限公司开业的批复、黑农信联党发（2012）57号、黑农信联党发（2014）18号、企业基本注册信息查询单、企业法人营业执照、到案情况说明、借款凭证及贷款还款凭证、借款申请书、伊春农村商业银行股份有限公司授信审批委员会业务批复意见书等、证人王某某、隋某某、汪某某、马某某等人的证言、被告人汪海军的供述材料等。 公诉机关认为，被告单位伊春农村商业银行股份有限公司及被告人汪海军违反《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等相关规定，在明知他人借名贷款、虚构借款用途及不符合发放贷款条件情况下，违规多次发放贷款达9400万元且案发后造成所欠贷款本息9400万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第三款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人汪海军到案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人汪海军认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。建议判处被告单位伊春农村商业银行股份有限公司罚金人民币20万元，判处被告人汪海军有期徒刑五年零六个月，罚金人民币15万元。 被告单位对公诉机关指控的犯罪事实无异议。被告人汪海军对指控事实、罪名及量刑建议没有异议，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人汪海军的辩护人对公诉机关指控被告人汪海军犯违法发放贷款罪没有异议，但认为1、公诉机关指控汪海军任职董事长期间发放贷款损失数额不是9400万元，应为1938.16882万元；2、依据单位共同犯罪中不同量刑标准，对汪海军的基准起刑点应当为5年以下有期徒刑，汪海军认罪认罚，量刑为三年有期徒刑缓刑，罚金5万元；3、汪海军对所犯事实供认不讳，认罪认罚，应当从轻减轻处罚。 经审理查明：2012年12月20日，伊春市市区农村信用合作联社改制成立伊春农村商业银行股份有限公司，注册资本为叁亿圆整。经营范围包括吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事借记卡业务;经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准的其他业务。 被告人汪海军于2012年－2014年任伊春农村商业银行股份有限公司行长，2014年－2017年6月任伊春农村商业银行股份有限公司董事长。2017年12月14日，侯雪任伊春农村商业银行股份有限公司法定代表人。 1.伊春农村商业银行乌伊岭支行2014年向自然人杨某发放3400万元贷款、汤旺河支行向刘某某发放3300万元贷款，两笔贷款合计6700万元。 2014年9月份，被告人汪海军任伊春农商银行董事长期间，因王某某2013年在乌伊岭支行和汤旺河支行用杨某和刘某某名义两笔贷款即将到期，无力偿还。王某某找到汪海军,二人商定王某某将贷款清偿后，重新为王某某办理贷款。汪海军安排伊春农商银行乌伊岭支行和伊春农商银行汤旺河支行依照上一年贷款程序办理。乌伊岭支行和汤旺河支行办理贷款过程中在未对贷款抵押物“合质金”进行称重、重新检测和贷前调查的情况下，按照符合贷款发放的要求为顶名贷款人杨某和刘某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信乌伊岭支行为顶名贷款自然人杨某发放贷款3400万元（期限三年）、汤旺河支行为刘某某发放贷款3300万元（期限三年），合计6700万元。两笔贷款到期后合计贷款本金6700万元均未偿还，现已形成不良贷款，乌伊岭支行杨某名义贷款欠息664.88万元，汤旺河支行刘某某名义贷款欠息648.65万元。杨某名义贷款3400万元本金用于偿还2014年永丰黄金公司贷款利息1026.14845万元、偿还2014年李某某2800万元贷款利息200.704万元，刘某某名义贷款3300万元贷款用于偿还2013年杨某名义贷款本金3300万元，上述两笔贷款扣除偿还本金,实际发放数额为3400万元； 2.伊春农村商业银行伊春支行2014年向瑞祥矿业发放贷款3900万元。 2014年9月份，被告人汪海军任伊春农商银行董事长期间，王某某找到汪海军二人商定以永丰黄金公司1.6万吨“金精粉”作为贷款抵押物，并以王某某实际控制的瑞祥矿业名义申请借款3900万元。汪海军安排由伊春支行负责办理该笔贷款，伊春支行工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为瑞祥矿业制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春支行为瑞祥矿业发放贷款3900万元（期限一年）。贷款到期后于2015年压缩贷款本金及利息后办理续贷。该笔贷款本金实际用于偿还2013年刘某某名义贷款3300万元、杨某名义贷款本金100万元，偿还2013年刘某某名义贷款利息217.8792万元，偿还2013年杨某名义贷款利息228.7404万元，合计446.6196万元。贷款扣除偿还本金，实际发放数额为500万元； 3.伊春农村商业银行乌马河支行2015年向自然人李某某发放贷款1800万元。 2015年9月份，被告人汪海军任伊春农商银行董事长期间，因王某某2014年9月在伊春农商银行伊春支行以瑞祥矿业名义贷款3900万元即将到期，无力偿还。王某某与汪海军商定以永丰黄金公司所有的“合质金”作为抵押物申请贷款1800万元，用于偿还瑞祥矿业名义贷款的压缩本金及利息。汪海军同意后安排伊春农商银行乌马河支行负责办理该笔贷款业务。乌马河支行工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款自然人李某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信乌马河支行为李某某发放贷款1800万元（期限三年）。该笔贷款到期后截止2018年6月30日欠贷款本金1800万元、欠贷款利息361.55万元。期间2015年12月31日偿还贷款利息33万元、2015年12月31日偿还贷款利息6.6万元，合计39.6万元。该贷款于2015年9月23日偿还伊春支行2014年9月17日发放的瑞祥矿业3900万元贷款本金400万元，偿还利息242.19万元，贷款扣除偿还本金，实际发放数额为1400万元； 4.伊春农村商业银行营业部2015年向自然人牟某某发放贷款3800万元。 2015年1月份，被告人汪海军任伊春农商银行董事长期间，因王某某2014年1月在伊春农商银行营业部以自然人李某某名义借款2800万元即将到期，无力偿还。王某某与汪海军商定以永丰黄金公司的2.2万吨“金精粉”作抵押申请借款，用于偿还李某某名义借款本金及利息。汪海军同意后安排伊春农商银行营业部办理该笔贷款，营业部工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款自然人牟某某制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春农商银行营业部为牟某某发放贷款3800万元（期限一年）。该笔贷款到期后于2016年办理了续贷，偿还贷款利息379.413667万元，截止2018年6月欠利息2.549667万元。该贷款用于偿还2014年李某某名义贷款本金2800万元，利息3.36万元，贷款扣除偿还本金，实际发放数额为1000万元； 5.伊春农村商业银行营业部2015年向海南省儋州夏业矿石资源加工有限公司发放贷款3300万元。 2015年10月份，被告人汪海军任伊春农商银行董事长期间，永丰黄金公司在伊春农商银行贷款利息未结清，王某某无力偿还贷款利息，二人商定以王某某实际控制的儋州夏业矿石资源加工有限公司的10万吨“铅锌矿石”作为抵押物并以儋州夏业名义贷款3400万元，偿还所欠利息。汪海军同意后于2015年11月份安排时任行长郑某某带领工作人员到海南与王某某办理相关贷款事宜，因考虑跨省异地办理企业贷款会增加贷款风险，伊春农商银行与海南省东方市惠丰村镇银行股份有限公司组成银团贷款，共同为王某某贷款3400万元，海南惠丰村镇银行作为此次贷款牵头银行，伊春农商银行作为成员行分别承担100万元贷款和3300万元贷款。营业部工作人员在办理贷款过程中未按照贷款规定对抵押物进行专业检测和称重，按照符合贷款发放要求为顶名贷款企业儋州夏业矿石资源加工有限公司制作了虚假的贷款相应材料上报到伊春农商银行，该笔贷款经过伊春农商银行贷款授信审批委员会进行集体讨论后，由伊春农商银行授信伊春农商银行营业部为儋州夏业矿石资源加工有限公司发放贷款3300万元（期限二年）。该笔贷款到期后海南东方惠丰村镇银行承担100万元贷款本金及利息已偿还，伊春农商银行承担3300万元截止2018年6月欠贷款本金3300万元，欠利息565.8345万元。该贷款用于2016年1月15日偿还营业部2015年1月12日发放的牟某某3800万元贷款本金200万元，偿还2016年1月15日营业部2015年发放的牟某某3800万元贷款利息379.413667万元、2015年末偿还汤旺河刘某某贷款3300万元利息303.534万元、2015年末偿还乌马河支行李某某贷款1800万元利息39.6万元、2015年末偿还乌伊岭支行杨某贷款3400万元利息313.5888万元、2015年末偿还伊春支行瑞祥矿业贷款3500万元利息79.695万元、2015年末偿还永丰黄金公司银团贷款1373.00225万元，合计2488.833717万元。贷款扣除偿还本金，实际发放数额为3100万元。 综上，被告人汪海军自2014年3月至2017年6月，在伊春农村商业银行股份有限公司任董事长期间违法发放贷款共计6笔，数额为19500万元，实际发放数额为9400万元。汪海军任职董事长期间发放贷款中有18900万元形成不良贷款，其中9500万元系清偿前任董事长李某某（另案处理）发放贷款本金，扣除后汪海军违法发放贷款损失数额为9400万元。 2019年4月18日，被告人汪海军被伊春市监察委员会采取留置措施。 上述事实有经过庭审质证、确认的立案决定书、伊春农商银行改制前后股本构成情况、银监复（2012）387号关于筹建伊春农村商业银行股份有限公司的批复及中国银行业监督管理委员会黑龙江监管局黑银监复（2012）509号关于中国银监会黑龙江监管局关于同意伊春农村商业银行股份有限公司开业的批复、黑农信联党发（2012）57号、黑农信联党发（2014）18号、企业基本注册信息查询单、企业法人营业执照、到案情况说明、借款凭证及贷款还款凭证、借款申请书、贷款调查报告和审查报告、抵押物清单及重要物品保管登记簿、贷款相关责任确认书、潼关中金冶炼有限责任公司化验室出具的检测报告、伊春农村商业银行股份有限公司授信审批委员会业务批复意见书等、证人王某某、隋某某、汪某某、马某某、朱某某、陈某某、门某某等人的证言、汪海军供述材料等证据证实，足以认定。 本院认为，被告单位伊春农村商业银行股份有限公司及身为伊春农村商业银行股份有限公司董事长的被告人汪海军，在贷款发放过程中，不认真履行职责，违反国家有关法律及信贷制度规定，违规、违法多次发放贷款达9400万元，且案发后造成所欠贷款本息9400万元，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告单位及汪海军的罪名成立，应予支持。汪海军认罪认罚，可从轻处罚。公诉机关量刑建议适当。汪海军的辩护人王芝泉关于汪海军能如实供述犯罪事实，认罪认罚，对汪海军从轻处罚的辩护意见3，予以采纳，辩护意见1、2，因与本案审理查明的事实不一致，且不符合有关法律规定，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一、三款和《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决如下： 一、被告单位伊春农村商业银行股份有限公司犯违法发放贷款罪，判处罚金人民币20万元； （罚金于本判决生效后十日内缴纳） 二、被告人汪海军犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币15万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日刑期折抵一日。被采取留置措施的，一日折抵刑期一日。即自2019年10月29日起至2024年10月17日止） （罚金于本判决生效后十日内缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向伊春市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 李 利 审 判 员 冷 尚 人民陪审员 商 斌 二〇二〇年十二月十日 书 记 员 宋泽龙