甘肃省秦安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0522民初2198号 原告：天水某小额贷款公司，住所地：天水市秦安县成纪大道。 法定代表人：侯某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈某1，系该公司风险管理部经理。 被告：陈某，男，汉族，秦安县云山镇人。 被告：蒲某，女，汉族，秦安县云山镇人。 原告天水某小额贷款公司与被告陈某、蒲某小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告天水某小额贷款公司的委托诉讼代理人陈某1到庭参加诉讼，被告陈某、蒲某经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天水某小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.判令陈某、蒲某立即偿还天水某小额贷款公司贷款本金700000元，截止2020年9月份利息454188元（2016年6月30日至2016年8月30日按照合同约定利率15.3‰即18.36%计算结欠2个月，结欠金额21420元；2016年8月30日至2020年9月30日按照逾期利率12.83‰即15.4%计算结欠48个月，结欠金额432768元，合计454188元），本息合计1154188元；2020年9月份以后利息按合同约定利率15.4%计算至贷款本息结清之日止；2.判令陈某、蒲某承担涉及本案的全部费用。事实与理由：2015年8月31日，天水某小额贷款公司与被告陈某、蒲某签订《个人借款/保证合同》，2015年8月31日，天水某小额贷款公司向被告陈某发放贷款金额700000元，贷款利率月息15.3‰，期限12个月，到期日为2016年8月30日。贷款发放后，付息一直有拖欠，自2016年6月份以后，陈某、蒲某一直没能按照合同约定还本付息。借款到期后，天水某小额贷款公司与陈某、担保人天水某商贸公司分别于2016年8月30日、2017年4月29日、2019年4月30日签订展期协议，三次展期约定的利率为15.3‰。天水某小额贷款公司人员多次向陈某夫妻双方催收，陈某多次向天水某小额贷款公司承诺还本付息，但至今未能归还贷款本息，故提起诉讼。 陈某未到庭，亦未提交书面答辩意见，但其通过电话陈述，天水某小额贷款公司诉状中借款时间、金额、利率及借款期限均属实，但办理贷款是陈某拿着蒲某的身份证、户口本一个人去的，借款的事蒲某不知道，借款合同中陈某的签字是陈某自己签的，手印是其自己捺的，蒲某的签字是陈某代签的，蒲某的手印也是陈某捺的，蒲某在前几天法院向其送达本案应诉材料时才知道借款的事情。陈某替蒲某签字、捺印蒲某没有授权。借款陈某用于在平凉泾川县投资1300亩苹果园了，苹果园由陈某一个人经营，蒲某没有参与，苹果园的收入没有用于家庭生活，苹果园去年开始挂果，有收益，但没有利润，用于家庭生活的钱全靠陈某的字画收入。陈某同意天水某小额贷款公司的诉讼请求，陈某愿意一个人承担还款责任。 蒲某未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证，陈某、蒲某未到庭质证，亦未提交证据，对天水某小额贷款公司提交的证据，本院认定如下： 贷款申请表、借款承诺书、调查签字样本各1份、借款人及配偶的身份证、户口簿、结婚证复印件各1份、《个人借款／保证合同》、《借款借据》、《借款展期协议书》3份，拟证明陈某、蒲某向天水某小额贷款公司申请涉案贷款700000元，事实清楚，金额、期限、利率包括合同约定，都是当事人确认后签订的，并且陈某、蒲某承诺按月付息，到期还款；天水某小额贷款公司依约将借款发放至陈某账户；借款到期后，陈某、蒲某均未还本付息，天水某小额贷款公司向陈某、蒲某追偿借款时，陈某、蒲某称无力偿还借款，至今未还借款的事实。 陈某、蒲某未到庭质证，视其对质证权利的放弃；经审核，上述证据来源合法、内容与本案待证事实相关联，陈某虽称蒲某的签名及捺印系其未经蒲某授权替蒲某所签名、捺印，但除其陈述外未举证证明，故本院对上述证据的证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年8月29日，陈某向天水某小额贷款公司提交贷款申请，蒲某在借款人配偶处签字、捺印。2015年8月31日，陈某与天水某小额贷款公司签订《个人借款/保证合同》，约定：天水某小额贷款公司根据陈某申请，同意向其发放流动资金贷款，贷款金额为700000元，贷款期限为12个月，自2015年8月31日至2016年8月30日。贷款利率为15.3‰（即年利率18.36%），还款方式为按月结息，到期一次性归还。借款付息日为每月15日。借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按逾期利率按日计收利息，逾期利率为万分之十；对借款人不能按时交存的利息，每日按万分之十计收复利；借款人必须按合同约定用途使用贷款。蒲某作为借款人/（配偶）在该合同上签字、捺印。借款期内，陈某偿还了10个月的利息，剩余2个月利息未归还。2016年8月30日，陈某以资金周转困难为由与天水某小额贷款公司签订《借款展期协议书》1份，约定借款展期至2017年4月29日，并约定展期利率为12‰（即年利率14.4%）；2017年4月30日，陈某以投资书画古玩市场资金周转不足为由与天水某小额贷款公司签订《借款展期协议书》1份，约定借款展期至2018年4月30日，并约定展期利率为15.3‰（即年利率18.36%）；2018年4月30日，陈某以投资书画古玩市场资金周转不足为由与天水某小额贷款公司签订《借款展期协议书》1份，约定借款展期至2019年4月30日，并约定展期利率为15.3‰（即年利率18.36%）。《借款展期协议》中还约定展期到期后，借款方应主动归还借款，到期不还，除贷款方、借款方再有展期协议外，贷款方按逾期贷款向借款方按日计收万分之拾的利息。展期到期后，陈某、蒲某未按约定向天水某小额贷款公司归还借款本金及利息，为此天水某小额贷款公司起诉来院。 庭审中，天水某小额贷款公司主张逾期利率为年利率15.4%。后又表示2016年8月30日至2017年4月29日期间的利息按照约定年利率14.4%计算。 本院认为，陈某向天水某小额贷款公司借款700000元，约定了借款期限和利息，事实清楚，债权债务关系明确，双方之间形成了借贷关系，依法应予保护。到期后，陈某未按约定期限归还借款本息属违约行为，其应当承担继续履行的违约责任，故对天水某小额贷款公司要求陈某归还借款本金700000元的诉讼请求应予支持。 关于天水某小额贷款公司要求蒲某共同承担还款责任的诉讼请求应否支持的问题。从本案证据来看，天水某小额贷款公司提交的贷款申请表及《个人借款/保证合同》，蒲某均作为配偶在贷款手续上签字、捺印。陈某虽抗辩称贷款手续系其一人办理，蒲某不知情，但天水某小额贷款公司对此否认，陈某除其陈述外未举证证明，应承担举证不能的不利后果，故对其抗辩主张不予采信。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，对本案借款应当认定为夫妻共同债务，故对于天水某小额贷款公司要求蒲某共同承担还款责任的诉讼请求应予支持。 关于天水某小额贷款公司主张的利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“《规定》”）第一条，因天水某小额贷款公司并非经金融监管部分批准设立从事贷款业务的金融机构及其分支机构，属于自然人与法人之间的资金融通行为，故本案属于民间借贷纠纷，应当受《规定》的规制。根据《规定》第三十二条第二款规定：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”。修改后《规定》于2020年8月20日起施行，本案为该《规定》施行后受理的民间借贷案件，借贷行为发生在2019年8月20日之前，应适用该条规定即天水某小额贷款公司于2020年11月起诉，贷款市场报价利率为3.85%，四倍为15.4%，为其保护利率上限。本案中，天水某小额贷款公司主张2016年6月30日至2016年8月29日期间的期内利息以18.36%计算，超出认定数额，故该期间利息应为17966.67元；2016年8月30日至2020年9月30日的利息，由于2016年8月30日陈某与天水某小额贷款公司约定展期至2017年4月29日，双方约定展期利率为年利率14.4%，不违反法律规定，故2016年8月30日至2017年4月29日期间的利率应以双方约定的年利率14.4%计算确定为67200元；对2017年4月30日至2020年9月30期间的利息（含逾期利息）及之后的逾期利息，双方约定利率均超过法律规定标准，但天水某小额贷款公司主张以年利率15.4%计算，符合法律规定，本院予以支持，即2017年4月30日至2020年9月30期间的利息（含逾期利息）应为368316.67元，2020年9月30日之后的逾期利息，以年利率15.4%计算至本息结清之日止；对其请求数额中超出部分本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈某、蒲某自本判决生效之日起30日内一次性归还天水某小额贷款公司借款本金700000元及其利息（2016年8月30日至2020年9月30日期间的利息（含逾期利息）为453483.34元；2020年9月30日之后的逾期利息，以年利率15.4%自2020年10月1日计算至借款实际付清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15188元，减半收取计7594元，由陈某、蒲某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 尹慧赟 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理 赵彩琴 书 记 员 席海滨