辽宁省朝阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽13民终2620号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司，住所地沈阳市沈河区北站二路**。负责人：高子心，经理。委托诉讼代理人：魏高峰，辽宁天维律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李灵阁，女，1969年11月28日出生，汉族，农民，住建平县。被上诉人（原审原告）：王宏宇，男，1970年6月26日出生，汉族，无业，住建平县。二被上诉人委托诉讼代理人：于柏祥，辽宁司平律师事务所律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司因与被上诉人李灵阁、王宏宇保险合同纠纷一案，不服建平县人民法院（2020）辽1322民初3074号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司的委托诉讼代理人魏高峰，被上诉人李灵阁、王宏宇的委托诉讼代理人于柏祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司上诉请求：撤销一审法院判决，依法改判驳回被上诉人的诉讼请求或改判赔偿数额52078.09元扣除免赔额10000元；诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：1、被上诉人是带病投保，按照保险合同的约定，隐瞒真实情况在拒赔范围内，故上诉人不应赔偿。2、2018年8月1日双方签订保险合同，被上诉人投保国寿如E康悦百万医疗保险（A款）。根据此保险合同，被上诉人向上诉人理赔不符合保险合同中约定条款，一审法院判决上诉人给付被上诉人保险赔偿款错误。即便上诉人应该赔偿，也应根据保险合同中第五条第三项约定，在赔偿款中减去约定年免赔额10000元。被上诉人李灵阁、王宏宇辩称：1、被上诉人不是带病投保，上诉人应承担给付保险金的责任。2、保险合同第一次到期后，是上诉人直接在被上诉人的银行卡中划走的第二次保险费用，形成了事实上的保险合同关系。3、关于保险合同中10000元的免赔额，是上诉人自行制定的，不受保险法的保护。李灵阁、王宏宇向一审法院提出诉讼请求：１、请求法院判决确认原被告双方继续履行保险合同；２、请求法院判决中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司承担给付52,078.09元保险金的保险责任；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告李灵阁与原告王宏宇系夫妻关系。2018年8月2日，原告李灵阁作为投保人与被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司签订了“国寿如E百万医疗保险（A款）”保险合同。被保险人为原告王宏宇，合同生效日为2018年8月2日，合同期满日为2019年8月1日。合同期满后，未重新签订保险合同，被告从原告的银行卡扣划了下一年度的保险费892元，双方继续按原保险合同履行，形成了保险合同关系。2019年10月7日，原告王宏宇以右髋部疼痛一个月，逐渐加重一周入住建平县医院，医生诊断为银屑病性关节炎、踝关节滑膜炎、胫骨骨头坏死、距骨骨坏死、股骨头坏死。原告王宏宇在建平县医院住院19天，于2019年11月5日出院，住院花费74,525.63元，其中医保支付22,447.54元，个人支付52,078.09元。根据“国寿如E百万医疗险（A款）”利益条款的相关规定，被告应承担给付原告王宏宇52,078.09元保险金的保险责任。原告王宏宇出院后向被告提出理赔申请，被告于2020年6月28日向原告李灵阁寄送了拒绝给付保险金通知书一份和解除保险合同通知书一份，称原告未如实告知，这一拒赔理由根本不能成立，完全是被告逃避应履行的保险赔付义务的行为，故原告诉至法院。一审法院审理查明：原告李灵阁与原告王宏宇系夫妻关系。2018年8月1日，原告李灵阁作为投保人与被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司签订了“国寿如E康悦百万医疗保险（A款）”的保险合同。被保险人为原告王宏宇，合同生效日为2018年8月2日，合同期满日为2019年8月1日，缴纳保险费847元，保险期间1年，保险金额2050000.00元。合同期满后，未重新签订保险合同，2019年8月2日被告从原告的银行卡扣划了下一年度的保险费892元，双方同意继续按原保险合同履行，形成了事实保险合同关系。2019年10月7日，原告王宏宇在建平县医院住院19天，诊断为：银屑病性关节炎、踝关节滑膜炎、胫骨骨头坏死、距骨骨坏死、股骨头无菌性坏死。2019年11月5日出院，支付医疗费74,525.63元，其中医保支付22,447.54元，个人支付52,078.09元。原告王宏宇出院后向被告提出理赔申请，被告以原告故意未如实告知为由于2020年6月28日向原告李灵阁寄送了一份拒绝给付保险金通知书和一份解除保险合同通知书。另查，建平县医院病案登记原告王宏宇既往史“既往银屑病性关节炎20余年”，应为“银屑病史20余年”。一审法院认为,原、被告于2018年8月1日签订的保险合同合法有效，合同到期后，原被告未重新签订新的保险合同，但被告扣划了原告保费，双方均认可续保成立，按原保险合同履行。因建平县医院记载原告既往银屑病性关节炎20余年，属于记载有误，建平县医院已经更正，被告辩解理由，本院不予采信。因此，原告要求被告承担52,078.09元保险金的给付责任的诉讼请求，本院予以支持。因原被告签订的“国寿如E康悦百万医疗保险（A款）”的保险合同已经到期，以后保险合同是否继续履行是双方当事人意思表示，因此原告要求法院判决确认原被告双方继续履行保险合同的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条的规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司于本判决发生法律效力后3日内给付原告王宏宇保险赔偿款52,078.09元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费551元，由被告中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。本院经审理查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，上诉人与被上诉人于2018年8月1日签订的保险合同合法有效，合同到期后双方虽未重新签订新的保险合同，但上诉人扣划了被上诉人保费，且双方均认可续保成立，按原保险合同履行。因建平县医院记载关于被上诉人既往银屑病性关节炎20余年，属于记载有误，建平县医院已经更正，故上诉人关于被上诉人带病投保的上诉意见，本院不予支持。上诉人主张根据双方签订的保险合同，被上诉人向上诉人理赔不符合保险合同中的约定条款，因无法律依据本院不予支持。关于上诉人主张的赔偿数额52078.09元扣除免赔额10000元的意见，依据双方签订的国寿如E康悦百万医疗保险（A款）第五条第三项约定“本合同约定的年免赔额为10，000元”，应当依法从赔偿总额中予以扣除。综上，上诉人中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司上诉请求中的合法部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）、（二）项之规定，判决如下：一、维持建平县人民法院（2020）辽1322民初3074号民事判决第二项；二、变更建平县人民法院（2020）辽1322民初3074号民事判决第一项为：中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司于本判决发生法律效力后十日内给付被上诉人王宏宇保险赔偿款42,078.09元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费551元，二审案件受理费1102元，合计1653元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司辽宁省分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李艳华审判员  张九东审判员  刘玉华二〇二〇年十二月十五日书记员  高 璐(法官助理代)