天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0116民初25720号原告：中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行，住所地天津自贸试验区（天津港保税区）海滨八路**。负责人：常春，该分行行长。委托诉讼代理人：王瑾玢，北京德恒（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵增刚。被告：杨建兵，男，1972年4月20日出生，汉族，住天津市滨海新区。被告：田海霞，女，1975年11月19日出生，汉族，住天津市滨海新区。原告中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行（以下简称建行自贸分行）与被告杨建兵、被告田海霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。建行自贸分行的委托诉讼代理人王瑾玢、赵增刚，被告杨建兵、田海霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行自贸分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨建兵立即向原告偿还截至2020年4月16日的借款本金756493.04元、利息17507.62元、罚息（含复利）598.87元，合计774599.53元，以及自2020年4月17日起实际给付之日止的罚息、复利（以欠付本息为基数，以央行同期同档基准贷款利率下浮15%再上浮50%为罚息利率）；2、请求判令被告拒不履行上述给付义务时，原告有权就坐落于天津市滨海新区××的抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令被告田海霞对上述债务承担共同还款责任；4.诉讼费、保全费由被告承担。事实及理由：2016年9月13日，杨建兵与建行自贸分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：杨建兵向建行自贸分行借款840000元，用途为购买天津市滨海新区××房屋，期限为240个月，自2016年9月6日至2036年9月6日止，还款方式为等额本息，贷款利率为浮动利率，逾期罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。为保证借款合同得以顺利履行，杨建兵将上述房产抵押给建行自贸分行，为借款提供担保，抵押担保的范围为借款金额及利息（包括罚息），以及实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费等）。合同签订后，建行自贸分行依约履行了放款义务，但杨建兵于2019年10月进行最后一次还款后，便不再继续偿还借款。该笔借款发生在杨建兵与田海霞婚姻关系存续期间，借款用于夫妻共同生活支出，且田海霞承诺与杨建兵共同偿还上述欠款，田海霞对上述债务承担连带偿还责任，建行自贸分行为维护自身合法权益，故诉至贵院。杨建兵、田海霞发表如下答辩意见，承认借款事实与欠款金额。原、被告围绕诉讼请求向本院提交了证据，本院组织各方进行了证据交换并质证。对被告不持异议的原告证据《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、被告身份证、结婚证、中国建设银行股份有限公司建总函［2018］572号文件、民事裁定书，本院予以确认并记录在卷。结合上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2016年9月3日，杨建兵向建行塘沽分行申请贷款购买坐落于天津市滨海新区××房屋，在该申请表中田海霞以借款人杨建兵配偶的身份签名确认“本人同意借款人向你行申请贷款，同意用本申请书所列的抵（质）押物抵（质）押，并承诺与借款人共同偿还贷款。”2016年9月13日，建行塘沽分行与杨建兵签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：1.杨建兵向建行借款84万元用于购买坐落于天津市滨海新区××房屋，借款期限自2016年9月6日至2036年9月6日；2.贷款利率执行浮动年利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，如杨建兵逾期还款，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；3.还款方式为等额本息还款；4.本合同项下与借款有关的费用以及依据法律法规规定可以收取的费用、为实现债权而实际发生的全部费用均由杨建兵负担；5.杨建兵以坐落于津市滨海新区××房屋对上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、杨建兵应支付的其他款项、建行塘沽分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；6.杨建兵不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，建行塘沽分行可宣布贷款立即到期，要求杨建兵立即清偿借款本息及相关费用，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。后，建行开发分行向天津市滨海新区房屋管理中心汇入84万元，杨建兵签字予以确认。随后，建行塘沽分行与杨建兵在天津市国土资源和房屋管理局办理了抵押权登记。2019年10月杨建兵最后一次还款后，不再继续偿还借款，至2020年4月16日，杨建兵欠应付借款本金756493.04元，利息17507.62元，罚息（含复利）598.87元未能偿还。另查，2018年6月25日，中国建设银行股份有限公司下发建总函[2018]572号文件，将建行塘沽分行降格为建行塘沽支行，所辖营业网点和内设机构并入建行自贸分行。再查，杨建兵与田海霞系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间。本院认为，建行塘沽分行降格并入建行自贸分行，建行自贸分行作为权利义务承接者向杨建兵主张权利于法有据。关于合同，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思表示，内容于法无悖，其效力应予确认。原告已向被告实际发放了贷款84万元，则被告杨建兵应当如约履行还款义务。其自2019年10月始逾期还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权宣布提前收已发放借款，原告据此主张合同自2020年4月16日提前到期，被告应偿还全部借款剩余本金756493.04元，符合合同约定，本院予以支持。贷款利息属于原告享有金钱债权所产生的法定孳息，当事人对逾期还款行为还约定了罚息、复利等违约责任的承担。现被告迟延偿还贷款本金，应向原告支付利息、罚息、复利，故被告还应向原告支付自逾期之日至2020年4月16日的利息17507.62元，罚息、复利合计598.87元，以及自2020年4月17日起至实际给付之日止，以剩余贷款本金为计算基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的罚息和以利息为基数，按照贷款执行利率上浮50%计算的复利。田海霞对杨建兵的借款明确知晓，该借款用于购买房屋居住，为家庭日常生活所负债务，且田海霞亦承诺同意与杨建兵共同偿还借款，故对于夫妻关系存续期间杨建兵所负该债务，田海霞应承担共同偿还责任。关于抵押权一节，借贷双方实际办理了抵押权登记手续，抵押财产为坐落于天津市滨海新区××的房屋，原告已取得抵押权属证明。双方亦在合同中约定了抵押担保的范围包括贷款的借款本金、利息、罚息、复利和实现债权的费用，现被告怠于还款，原告抵押权实现条件成就，故，原告对涉案抵押房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的上述诉请，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，规定，判决如下：一、杨建兵、田海霞于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行偿还至2020年4月16日的借款本金756493.04元，利息17507.62元，罚息复利598.87元；二、杨建兵、田海霞于本判决发生法律效力之日起十日内共同向中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行偿还自2020年4月17日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息以欠付本金756493.04元为基数，以央行同期同档贷款基准利率下浮15%后上浮50%计算，复利以利息17507.62元为基数，以央行同期同档贷款基准利率下浮15%后上浮50%计算）；三、杨建兵、田海霞如未在本判决指定期间内履行上述给付义务，中国建设银行股份有限公司天津自由贸易试验区分行有权在抵押担保范围内就坐落于天津市滨海新区××房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5773元，诉讼保全申请费4393元，由杨建兵、田海霞共同负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审判员  夏叶二〇二〇年十二月二日法官助理张晓芮书记员高擎擎