辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初8602号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：申宏，系辽宁盛典律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩志国，系辽宁盛典律师事务所实习律师。被告：黄朝明，男，汉族，1993年5月24日出生，住沈阳市苏家屯区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告黄朝明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人申宏、韩志国到庭参加诉讼，被告黄朝明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告黄朝明偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金142785.51元，利息10235.34元、罚息433元、复息597.96元，总计154051.81元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年1月15日），并自2020年1月16日起，利息、罚息、复利按《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法，给付原告逾期利息、罚息、复利至实际清偿之日止；2、请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告黄朝明名下位于新民市，建筑面积为58.86平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告黄朝明未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况1、合同签订情况：2016年11月22日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）与被告黄朝明（借款人）签订《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》；2、贷款本金：借款本金15万元；3、贷款期限：借款期限自2016年11月22日至2036年11月21日；4、合同执行利率：借款利率按照法定基准利率执行，借款当期年利率为4.9%，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按照合同约定的浮动标准执行新的利率；5、逾期利率标准：借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；6、还款方式：按月等额本息还款法；7、欠款情况：被告黄朝明自2018年6月21日开始欠付本息。截至2020年11月30日，被告黄朝明尚欠借款本金142,785.51元，利息16,214.40元、罚息1,080.96元、复利1,465.52元。二、抵押条款成立及生效情况1、合同签订情况：2016年11月22日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（抵押权人）与被告黄朝明（抵押人）签订《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》；2、抵押担保的主债务：借款本金15万元；3、担保范围：担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及出借方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4、抵押物：位于新民市，建筑面积为58.86平方米的房产；5、抵押登记手续：2016年11月22日，新民市房产管理处为案涉房产办理抵押登记手续，他项权证号：沈房他证新民字第××号。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告黄朝明经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。被告黄朝明未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告黄朝明未按期偿还借款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告黄朝明偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告黄朝明于2016年11月22日签订的《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告黄朝明于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金142,785.51元，利息10,235.34元、罚息433元、复利597.96元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2020年11月30日），并自2020年12月1日起按《个人房屋抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告利息、罚息、复利至实际清偿之日；三、若被告黄朝明逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告黄朝明名下位于新民市，建筑面积为58.86平方米的房产（他项权证号：沈房他证新民字第××号）行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,381元，保全费1,290元，均由被告黄朝明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  罗小茜人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月二十二日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。