重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初5157号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司，住所地重庆市渝中区八一路**B塔B-11-5(E)、B-11-6(F)、B-11-7(G)，统一社会信用代码91500000778456850K。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：杨子江，重庆渝府律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗明红，重庆渝府律师事务所律师。被告：朱涛，男，1983年8月18日出生，汉族，住重庆市巴**。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司(以下简称大地财保重庆第一中心支公司)与被告朱涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月27日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告大地财保重庆第一中心支公司的委托诉讼代理人杨子江到庭参加了诉讼，被告朱涛经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大地财保重庆第一中心支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款39610.65元;2.判令被告向原告支付违约金(以39610.65元为基数，从2019年3月11日起按年利率24%计算至付清之日止)；3.判令被告支付原告因实现债权而产生的律师费500元；4.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年7月20日，被告作为借款人向中国光大银行股份有限公司重庆分行(以下简称光大银行重庆分行)申请贷款并签订《个人贷款合同》，贷款用途为生产生活，贷款金额43000元，贷款期限为36个月，自2018年7月20日至2021年7月20日。合同还约定了贷款利率、罚息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2018年7月19日，被告就该笔贷款向原告投保了保单号为PBLG201831171426000778的中国大地个人贷款保证保险，保险金额为51127元，每月保险费817元(按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止)。另保险单载明：1.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；2.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人支付违约金；3.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保单、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；4.保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。保单签发后，光大银行重庆分行按约定向被告履行了出借义务。后因被告未按约定还款，光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年3月11日向其支付了相关理赔款项（代偿款）39610.65元。光大银行重庆分行出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转让给原告。经原告向被告催收，被告仍未还款，原告遂诉至法院诉请如上。被告朱涛未作答辩。原告大地财保重庆第一中心支公司围绕其诉讼请求依法向本院提交了如下证据：一、《个人贷款合同》、《贷款还款计划》、《贷款借据》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》。拟证明被告向银行贷款并就贷款向原告购买保证保险的事实。二、《代偿债务与权益转让确认书》、交易明细。拟证明如下事实：被告未按约定履行还款义务，原告履行保证义务为被告垫付相关理赔款项(代偿款)39610.65元；银行将对被告的追偿权利全部转让给原告。被告朱涛未发表质证意见亦未提交证据。经审查，本院对原告提交的证据认定如下：一、《个人贷款合同》、《贷款还款计划》、《贷款借据》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》上均有被告朱涛签字及盖章。《个人贷款合同》、《贷款还款计划》及《贷款借据》上有银行印章。《中国大地个人贷款保证保险保险单》及《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》上有原告公司印章。以上证据能形成证据锁链并相互印证。综上，本院对以上证据的三性予以确认。《代偿债务与权益转让确认书》及交易明细上有银行印章，且内容能与前述证据形成证据锁链并相互印证。本院对其三性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告朱涛与光大银行重庆分行于2018年7月20日签订《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向被告朱涛提供借款43000元，贷款用途生产生活所需，借款期限为36个月，从2018年7月20日起至2021年7月20日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率7.6%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。罚息利率为合同约定贷款执行利率基础上上浮50%。借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。2018年7月19日，被告朱涛作为投保人，就前述借款以光大银行重庆分行作为被保险人向原告投保了保证保险，签署了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保单号：PBLG201831171426000778，保险单约定：保险金额51127元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，投保人应缴每月保费率1.9%，每月保险费金额817元。保险责任为在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人的任何一期欠款时间超过保险单约定的还款期限的，对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息，保险人按照保险合同约定负责赔偿。特别约定部分载明：投保人拖欠任何一期借款达80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2018年7月20日，光大银行重庆分行向被告履行了出借义务。被告按照约定向银行还款至2018年11月21日，之后被告未再向光大银行重庆分行履行还款义务。截至2019年3月11日，被告共拖欠银行贷款本金、利息、罚息共计39610.65元。光大银行重庆分行要求原告理赔，原告于2019年3月11日向光大银行重庆分行支付了相关理赔款项(代偿款)39610.65元。2019年4月10日，光大银行重庆分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认了原告上述理赔金额，并将其对被告（借款人）追偿的全部权益转让给了原告。经原告向被告催收，被告至今仍未清偿相应的银行贷款。本院认为，被告与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同》以及被告与原告签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，被告未能按时偿还借款本息。原告按照保险合同的约定进行了理赔后，有权要求被告归还理赔款项和逾期保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告收取违约金。大地保险个人贷款保证保险保险单特别约定部分载明投保人违约金标准为以尚欠全部款项为基数按照每日千分之一计算，现原告主张按年利率24%标准计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师费500元，因原告未提供相应的支付凭据，本院不予支持。被告朱涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利，本院依法缺席审理。为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款39610.65元；二、被告朱涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司以39610.65元为基数，自2019年3月11日起至付清之日止，按年利率24%为标准计算的违约金；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1754元，公告费560元，由被告朱涛负担(此款原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司已垫付，被告朱涛在履行本判决所确定的义务时一并支付原告，本院预收的诉讼费不作清退)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨开建人民陪审员  刘光旭人民陪审员  汪星员二〇二〇年十二月十一日书 记 员  杨 甯