江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0729民初1131号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，住所地全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：姜思义，职务为董事长。委托诉讼代理人：钟火强，系该公司客户经理，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：叶世华，系该公司总行清收事业部科员，代理权限为特别授权。被告：王忠华，男，1980年11月17日生，汉族，居民，原住江西省赣州市章贡区章江北大道**景祥花园东侧****，现住江西省赣州市章贡区。被告：徐燕，女，1981年4月29日生，汉族，居民，住广，住广东省深圳市龙岗区忠华之妻。被告：李顺娣，女，1952年12月10日生，汉族，居民，住江，住江西省赣州市于都县div>原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称全南农商银行）诉被告王忠华、徐燕、李顺娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日受理后，公开开庭进行了审理，原告全南农商银行的委托诉讼代理人叶世华、钟火强到庭参加诉讼，被告王忠华、徐燕、李顺娣经公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王忠华、被告徐燕归还贷款本息511386.14元，其中本金480000元，利息31386.14元（利息、罚息、复利算至2020年8月26日止），及之后产生的利息、罚息、复利（以我行核心业务系统计算为据）。2、判令原告对王忠华、李顺娣共有位于赣州市章贡区店房产（证号：赣房权证字第××、00×**0号），土地证为赣市章国用（2009）第ＳＦ4010131号房产和土地折价、拍卖或者变卖有优先受偿权；3、本案诉讼所有发生的费用由上诉被告承担。事实和理由：2016年3月16日，被告王忠华以房屋装修为由向原告申请抵押贷款，2016年4月14日原告与被告王忠华签订了《个人借款合同》，金额160万元，期限为2016年4月14日起至2019年4月13日。原告按约定于2016年5月3日向被告发放了贷款金额为60万元，利率为8.075%，期限为2016年5月3日起至2019年4月13日。被告王忠华、被告李顺娣与原告签订了《同意抵（质）押意向书》、《最高额抵押合同》，将王忠华、李顺娣共有位于赣州市章贡区店房产（证号：赣房权证字第××、00×**0号），土地证为赣市章国用（2009）第ＳＦ4010131号房产做贷款抵押，并办理了抵押登记。由于王忠华到期不能归还贷款本息，于2019年4月8日申请贷款本金48万元展期至2020年4月13日，利率按8.33%计算，并签订借款展期协议书。上述贷款，经原告多次催收，被告未按约定归还贷款本息，原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的所有诉讼请求。被告王忠华、徐燕、李顺娣未作答辩。原告全南农商银行围绕自己的主张依法提交以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件、王忠华和徐燕身份证及结婚证复印件、李顺娣身份证复印件、个人借款申请书、个人借款合同、借款凭证、同意抵（质）押意向书、房产证复印件、国有土地使用证复印件、抵押物清单、不动产登记证复印件、最高额抵押合同、贷款展期申请书、借款展期协议书、个人征信业务授权书、贷款交易明细打印件、贷款试算表打印件。被告王忠华、徐燕、李顺娣未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为被告王忠华、徐燕、李顺娣放弃了举证质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王忠华为装修赣州市水东镇沿坳村房屋，向原告全南农商银行申请贷款，双方于2016年4月14日签订《个人借款合同》，借款金额为600000元，借款期限为36个月，即自2016年4月14日起至2019年4月13日止，双方约定利息为浮动利率，每笔提款利率为实际提款当日中国人民银行公布实施的一至三年期贷款基准利率上浮70%。借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。同日，被告王忠华、李顺娣与原告全南农商银行签订《最高额抵押合同》，约定以王忠华、李顺娣共有位于赣州市章贡区店（建筑面积：45.02㎡，房屋所有权证：赣房权证字第**，共有权证：赣房共字第××号，国有土地使用证：赣市章国用（2009）第ＳＦ4010131号）为上述贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，证号为赣（2016）赣州市不动产登记证明第0007060号。2016年5月3日，原告全南农商银行向被告王忠华发放了600000元的贷款，年利率8.075%，贷款期限2016年5月3日至2019年4月13日。2019年4月8日，被告王忠华、李顺娣申请展期，被告王忠华、李顺娣与原告全南农商银行签订借款展期协议，约定截止2019年4月8日被告王忠华未清偿本金480000元展期12个月，即自2019年4月14日起至2020年4月13日止，展期借款月利率为6.941‰，借款展期协议与原贷款合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款合同的有关条款外，原借款合同的其他条款仍然生效。自2016年5月3日起至2020年8月26日止，被告归还了贷款本金120000元、利息174314.58元，结欠本金480000元、利息31386.14元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告王忠华贷款后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任，原告全南农商银行依合同要求被告王忠华归还贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。关于利率，案涉借款展期后仍未如约归还，自2020年8月27日起应以展期借款月利率6.941‰上浮50%计收逾期利率即月利率10.4115‰。被告王忠华、李顺娣以其共有房产为该笔借款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，原告全南农商银行对抵押房产享有优先受偿权。被告徐燕与王忠华虽系夫妻，但其未在借款合同中签字，用于借款抵押的房产非徐燕共有，原告全南农商银行也未提供证据证明借款用于被告夫妻共同生活或共同生产经营，所提供的有被告徐燕姓名的个人征信业务授权书不足以证明该笔借款系夫妻双方共同意思表示，故原告全南农商银行要求被告徐燕共同承担清偿责任的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王忠华应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司的借款本金480000元及2020年8月26日之前的利息31386.14元，并自2020年8月26日起以480000元为本金按月利率10.4115‰计付利息至清偿之日止；二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权在上述借款本息的范围内就被告王忠华、李顺娣所共有位于赣州市章贡区店（建筑面积：45.02㎡，房屋所有权证：赣房房权证字第**，有权证：赣房共字第××号，国有土地使用证：赣市章国用（2009）第ＳＦ4010131号）行使优先受偿权；三、驳回原告江西全南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8913元，由被告王忠华、李顺娣共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  何荣香人民陪审员  钟细姣人民陪审员  陈小梅二〇二〇年十二月十四日书 记 员  月 欢附处理本案所依据的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。