河南省新密市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0183民初7421号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。营业场所：西太康路121号。统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，任公司总经理。委托诉讼代理人：杜慧梅，河南良承律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛亚男，河南良承律师事务所律师。被告：杨红娟，女，1987年10月16日出生，汉族，住河南省新密市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人保郑州分公司）与被告杨红娟保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保郑州分公司的委托诉讼代理人牛亚男到庭参加诉讼，被告杨红娟经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保郑州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还原告为其向光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿款41270.44元；2、依法判令被告向原告支付保费2906.21元（未付保费=每期应缴保费÷30天×已承保但未交保费天数-当期已缴纳的保费金额。每期应缴保费796.2元；已承保但未交保费天数从2018年5月16日计算至2018年9月4日，共112天，当期已缴纳的保费金额66.27元，故未付保费为796.2元/月÷30天×112天-66.27元）；3、依法判令被告向原告支付违约金21961.98元。［违约金=（代偿理赔金额＋未付保费）×2%（每月）×违约天数，违约天数从赔偿日2018年9月4日起暂计算至2020年9月14日，暂计算742天，2020年9月14日之后违约金应计算至被告实际全部清偿代偿理赔金额及未付保费之日］；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、律师费、保全费。庭审过程中，原告明确第四项诉讼请求为仅要求被告承担诉讼费，不再主张律师费、保全费。事实和理由：2018年1月10日，被告杨红娟作为投保人与原告人保郑州分公司签订保单为PBBR201841010000000118的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称光大银行郑州淮河路支行），保险金额为49762.06元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴纳保险费796.2元，缴费日期是银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。2018年1月16日，被告杨红娟与光大银行郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》，2018年1月16日，被告杨红娟收到光大银行郑州淮河路支行贷款45000元，贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2018年1月16日至2021年1月16日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告杨红娟未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保费，经银行及保险公司多次催收，被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险单约定于2018年9月4日向光大银行郑州淮河路支行支付代偿保险赔款41270.44元。原告在取得光大银行郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后依法向被告追偿，被告至今未予偿还。根据原被告双方所签订保险单中的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每月百分之二向保险人缴纳违约金；保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告杨红娟未作答辩，亦未提交相关证据。本院根据当事人提交的证据及陈述，对案件事实确认如下：2018年1月6日，被告杨红娟作为投保人向原告申请投保个人信用贷款保证保险。2018年1月10日，原告人保郑州分公司向被告杨红娟签发了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单（以下简称“保险单”），保险单约定：投保人为杨红娟，被保险人为光大银行郑州淮河路支行，贷款金额为45000元，保险金额为49762.06元，保险费为28663.2元，每月按时缴纳，每月保险费为796.2元，缴费日期是银行扣款日期，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原被告在该保险单上加盖公章、签字确认。2018年1月16日，被告与光大银行郑州淮河路支行签署个人贷款合同，约定被告向光大银行郑州淮河路支行贷款45000元，贷款期限36个月，自2018年1月16日至2021年1月16日。合同签订后，光大银行郑州淮河路支行向被告发放了贷款，但被告未按借款合同约定履行还款义务，原告于2018年9月4日按照保险单的约定向被保险人光大银行郑州淮河路支行进行理赔，理赔金额共计41270.44元，光大银行郑州淮河路支行向原告人保郑州分公司出具了代偿债务与权益转让确认书。理赔后，被告至今未偿还原告为其垫付的款项。被告杨红娟从2018年2月16日开始每月向原告缴纳保费至2018年5月16日，之后又缴纳保费66.27元后，未再缴纳。本院认为，依法成立的合同，当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订保险单后，被告向光大银行郑州淮河路支行借款45000元，后因被告未能按期偿还贷款本息，原告于2018年9月4日按照保险单的约定向被保险人光大银行郑州淮河路支行进行理赔，理赔金额共计41270.44元。该事实有光大银行郑州淮河路支行出具的代偿债务与权益转让确认书可证实；同时，保险单中约定总保险费为28663.2元，每月缴纳保险费为796.2元，被告杨红娟从2018年2月16日开始每月缴纳保费至2018年5月16日，之后又缴纳保费66.27元后，未再缴纳，截至原告代被告偿还贷款之日（即2018年9月4日）共拖欠保费2906.21元。综上，对原告要求被告给付代偿理赔款41270.44元和逾期保费2906.21元的主张，本院予以支持。关于原告请求的违约金的问题，本院认为，双方签订的保险单上约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告未按借款合同约定履行还款义务，原告于2018年9月4日按照保险单的约定向被保险人光大银行郑州淮河路支行进行理赔41270.44元，被告已超过30天未向原告归还全部赔偿款项和未付保费，被告应按保险单的约定向原告承担违约责任，但约定的违约金计算标准过高，原告也未对被告违约行为造成的损失进行举证,本院酌定予调整，违约金按原告起诉时（即2020年11月19日）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（即年利率3.85%）计算为宜，故被告应以全部赔偿款项和未付保费为基数（即44176.65元）自2018年9月4日起计算违约金至债务清偿完毕之日止，对原告要求的超出部分，本院不予支持。被告杨红娟经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其依法享有的诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告杨红娟限于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付理赔款41270.44元及未付保费2906.21元；二、被告杨红娟应以44176.65元为基数从2018年9月4日起按年利率3.85%向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付违约金至债务清偿完毕之日止；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1454元，减半收取为727元，由被告杨红娟负担486元，由原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担241元。本判决为终审判决。审判员  余照利二〇二〇年十二月十七日法官助理赵尧书记员王珂