湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初2343号原告：武汉世纪源融资担保有限公司，住所地湖北省武汉市江岸区越秀·星汇君泊****。法定代表人：陈凌，总经理。委托诉讼代理人：马蕊、刘晓艳（特别授权代理），湖北万泽律师事务所律师。被告：刘祖坤，男，1989年5月27日出生，汉族，住湖北省汉川市。被告：杜芬，女，1992年4月19日出生，汉族，住湖北省汉川市。被告：陈吉友，男，1974年3月2日出生，汉族，住四川省荣县。原告武汉世纪源融资担保有限公司（以下简称世纪源公司）与被告刘祖坤、杜芬、陈吉友追偿权纠纷一案，本院于2020年7月27日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告刘祖坤、杜芬、陈吉友下落不明，本院依法向其公告送达民事起诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。本院于2020年12月16日公开开庭审理本案。原告世纪源公司的委托诉讼代理人马蕊到庭参加诉讼，被告刘祖坤、杜芬、陈吉友经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告世纪源公司向本院提出诉讼请求：1.判令刘祖坤向我公司偿还代偿款248,038.92元（人民币，下同）；2.判令刘祖坤向我公司以代偿金额为基数按照年利率24%支付违约金（从垫款之日起至还款之日止）和律师费4,500元；3.杜芬对上诉债务承担共同清偿责任、陈吉友承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由刘祖坤、杜芬、陈吉友承担。事实及理由：2016年9月，刘祖坤向中国工商银行申请了230,000元信用卡分期付款，我公司为其分期付款提供了担保，陈吉友提供了反担保。在合同履行期内，刘祖坤未按照合同约定的还款期限足额向银行偿还欠款。为此，银行依据我公司出具的《担保承诺函》，要求我公司承担担保责任。我公司在多次向刘祖坤催收未果的情况下，为刘祖坤向银行代偿了欠款本息共计248,038.92元。综上所述，刘祖坤逾期还款的行为已构成违约。根据我公司与刘祖坤、杜芬签订的《担保服务合同》第八条的约定，刘祖坤、杜芬除应偿还我公司代偿的款项外，还应承担相应的违约金（以代偿款为基数从垫款之日起至还款之日止按年利率24%支付）和律师费4,500元。杜芬作为刘祖坤的配偶应对前述诉讼请求承担共同清偿责任，陈吉友作为反担保人，应对我公司承担连带清偿责任。故诉至法院，请求判如所请。被告刘祖坤、杜芬、陈吉友在法定期限内未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。本院查明：2016年9月7日，刘祖坤、杜芬（委托人，甲方）与世纪源公司（受托人，乙方）签订《担保服务协议》，约定：甲方委托乙方为其信用卡分期贷款向贷款行承担担保责任；甲方向贷款行申请的信用卡分期贷款金额为230,000元，分期付款期限为36期，自2016年9月起至2019年9月止（以银行实际放款日为准）；甲方需向担保人支付作为偿还债务的履约保证金，该保证金在甲方清偿信用卡项下之本金、利息及其他费用及本担保协议书下的担保费用后，无息返还给甲方；若甲方未依约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用及本担保协议书项下的担保费用，则担保人有权扣/收该保证金冲抵债务，该保证金所生孳息归担保人所有；乙方同意为甲方履行还款义务提供保证担保；乙方所提供保证的范围为到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等乙方向贷款行出具的担保函中所列明的保证责任；乙方所提供保证的保证期间为借款人与贷款行签订借款协议之日起至约定的主债务履行期届满之日后六个月；甲方应按约定的还款金额和还款期按时、足额还款；乙方所担保的贷款本金230,000元，最终担保的本金金额以甲方实际取得的贷款总额为准；乙方的保证方式、范围和保证期间等以乙方向贷款行出具的担保函为准；甲方逾期归还贷款本金、利息或其他应付款项即构成本条所称的违约事实；甲方违约事实发生后，贷款行要求甲方立即偿还尚欠本息及罚息的同时，也会要求乙方履行保证责任，或将其享有的债权转让给乙方，因此，甲方接到乙方追款通知后，应按追款通知的要求将应还欠款全部支付给乙方，如出现一期经通知后拒不履行还款义务的，应按贷款总额的百分之三十向乙方支付违约金；因甲方违约，不履行部分或全部还款义务，贷款行或乙方为实现债权提请司法部门对其抵押财产进行拍卖或采取其他形式变现以收回欠款，甲方在此承诺不表示异议；为约束甲方履行还款义务，在贷款发放前，甲方须向乙方缴纳履约保证金，甲方全面履行完还款义务后，保证金无息全额退还，如甲方出现违约行为，则该履约保证金不予退还。双方还对其他事宜进行了约定。同日，陈吉友（反担保人）与世纪源公司（被担保人，乙方）签订了《反担保协议书》，约定：鉴于刘祖坤、杜芬（甲方）与乙方签订的《担保服务协议》，反担保人同意为甲方向乙方提供反担保；反担保人在本协议中为甲方提供的反担保为不可撤销的连带责任保证；乙方因作为甲方担保人依约向甲方行使追偿权及/或乙方按担保服务协议向甲方行使其他权利及/或在执行担保服务协议时所包含和涉及甲方应承担的全部债务，包括但不限于甲方按担保服务协议应承担偿还或支付的一切债务本金、利息、复利、罚息、履约保证金、违约金、催告费和其他款项以及乙方为实现这些债权而发生的一切诉讼费、律师费、差旅费、调查取证费、公证费、拍卖费等。甲方中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行黄浦支行）与乙方刘祖坤签订《牡丹信用卡分期付款合同》，约定：乙方购买商品成交总价为250,000元，乙方持牡丹信用卡在甲方指定的工行POS机具上支付合同款项和分期付款手续费，以等额的方式向甲方偿还透支的资金。透支金额为230,000元，共分36期。每期偿还的金额为6,389元，一方应于透支次日的20日前将第一期偿还的款项存入信用卡，第二期以后的还款资金均应于每月20日前存入信用卡。乙方授权甲方从其信用卡账户内直接扣款受偿；乙方向甲方支付手续费，手续费率为10.43％，手续费金额为13,989元。乙方将手续费存入信用卡并授权甲方从其信用卡账户内直接扣收手续费，手续费一经甲方扣收，除因甲方原因导致合同无效或被解除外，甲方均不向乙方退还手续费；如乙方没有按合同约定按时足额存入资金，或者乙方虽按本合同按时足额存入还款资金但其信用卡被法院等有权机关冻结，导致乙方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，并要求乙方立即偿还应偿还未还的全部款项。2016年9月18日，世纪源公司向工行黄浦支行出具《担保承诺函》，承诺为刘祖坤在中国工商银行办理的信用卡分期还款业务所产生的全部债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期届满之次日起二年或主债务提前到期之次日起二年。因刘祖坤、杜芬未能如期足额偿还借款本息，世纪源公司按约向工行黄浦支行承担担保责任并结清了信用卡债务。具体代偿情况如下：2017年4月10日代偿27,090元、2017年8月23日代偿30,234元、2017年10月24日代偿14,755元、2017年12月19日代偿7,130元、2018年1月24日代偿13,527元、2018年2月28日代偿6,626元、2018年4月3日代偿7,442元，2018年5月22日代偿15,100元、2018年7月4日代偿7,200元，2018年8月21日代偿7,300元、2018年9月5日代偿7,700元、2018年10月12日代偿7,700元、2018年11月6日代偿7,600元、2019年1月14日代偿7,550元、2019年2月21日代偿7,800元、2019年3月21日代偿7,800元、2019年5月21日代偿7,800元、2019年6月18日代偿7,850元、2019年7月19日代偿8,000元、2019年8月20日代偿8,000元、2019年9月19日代偿8,000元、2019年10月21日代偿8,000元、2019年11月21日代偿7,700元、2019年12月20日代偿10,134.92元，以上合计248,038.92元。工行黄浦支行于2020年5月20日出具《代偿证明》对上述代偿事实予以确认。因向刘祖坤、杜芬催收未果，世纪源公司诉至本院，并委托湖北万泽律师事务所律师代理本案诉讼，于2020年7月16日向其支出律师费4,500元。本院认为：刘祖坤与工行黄浦支行签订的《牡丹信用卡分期付款合同》，刘祖坤、杜芬与世纪源公司签订的《担保服务协议》，以及陈吉友与世纪源公司签订的《反担保协议书》均系各方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。刘祖坤未如期履行信用卡分期付款债务，世纪源公司依约向工行黄浦支行履行保证责任，代刘祖坤偿还了信用卡分期债务248,038.92元，但刘祖坤、杜芬未向世纪源公司偿还代偿款。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，世纪源公司有权向刘祖坤、杜芬追偿。《担保服务协议》约定，若刘祖坤、杜芬未按约按时清偿信用卡项下的本金、利息及其他费用，则世纪源公司有权扣/收该保证金冲抵债务，《担保服务协议》中同时约定如刘祖坤、杜芬出现违反协议约定的行为，则履约保证金不予退还，两条约定相矛盾，鉴于合同文本为世纪源公司提供，应适用对刘祖坤、杜芬有利的条款。庭审中，世纪源公司陈述预先向刘祖坤、杜芬收取履约保证金23,000元，根据上述约定该保证金应首先冲抵代偿款，冲抵后尚欠代偿款225,038.92元，故本院对世纪源公司要求刘祖坤、杜芬偿还代偿款248,038.92元的诉讼请求予以部分支持。因刘祖坤、杜芬的违约行为导致世纪源公司为其代偿，其应当承担违约责任，根据双方《担保服务协议》约定，若甲方经催款后拒不履行还款义务的，应按贷款总额30%支付违约金。现世纪源公司主张以代偿款为基数，按照年利率24%自代偿之日计算至清偿之日，既未超出合同约定也未违反法律规定，本院予以照准。世纪源公司为本案诉讼支付律师费4,500元，该费用已实际发生且是为实现债权支出的合理费用，依约应由刘祖坤、杜芬承担，故本院对世纪源公司的该项诉讼请求予以支持。陈吉友与世纪源公司签订《反担保协议》，自愿为刘祖坤、杜芬提供连带保证担保，应对上述债务承担连带清偿责任。刘祖坤、杜芬、陈吉友未到庭参加诉讼，也未口头或书面答辩，视为对其诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》之规定，判决如下：一、被告刘祖坤、杜芬于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付代偿款225,038.92元；二、被告刘祖坤、杜芬于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司支付违约金（以4,090为基数、自2017年4月10日起，以30,234元为基数、2017年8月23日，以14,755元为基数、自2017年10月24日起，以7,130为基数、自2017年12月19日起，以13,527元为基数、自2018年1月24日起，以6,626元为基数、自2018年2月28日起，以7,442元为基数、自2018年4月3日起，以15,100元为基数、自2018年5月22日起，以7,200元为基数、自2018年7月4日起，以7,300元为基数、自2018年8月21日起，以7,700元为基数、自2018年9月5日起，以7,700元为基数、自2018年10月12日起，以7,600元为基数、自2018年11月6日起，以7,550元为基数、自2019年1月14日起，以7,800元为基数、自2019年2月21日起，以7,800元为基数、自2019年3月21日起，以7,800元为基数、自2019年5月21日起，以7,850元为基数、自2019年6月18日起，以8,000元为基数、自2019年7月19日起，以8,000元为基数、自2019年8月20日起，以8,000元为基数、自2019年9月19日起，以8,000元为基数、自2019年10月21日起，以7,700元为基数、自2019年11月21日起，以10,134.92元为基数、自2019年12月20日起，均按年利率24%计算至清偿之日止）；三、被告刘祖坤、杜芬于本判决生效之日起十日内向原告武汉世纪源融资担保有限公司赔偿律师费损失4,500元；四、被告陈吉友对被告刘祖坤、杜芬的上述付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告武汉世纪源融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5,088元减半收取2,544元、公告费260元，合计2,804元，由被告刘祖坤、杜芬、陈吉友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  尹代媛二〇二〇年十二月十七日书记员  张亚丽