云南省芒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云3103民初1621号原告：中国建设银行股份有限公司德宏傣族景颇族自治州分行，营业场所云南省德宏州芒市镇阔时路53号，统一社会信用代码91533100219051005R。负责人：张征，系该行行长。委托诉讼代理人：李砚川，泰和泰（昆明）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李鸣，泰和泰（昆明）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：黄金润，女，汉族，1964年4月24日出生，云南省芒市人，小学文化，个体户，住云南省德宏州芒市。原告中国建设银行股份有限公司德宏傣族景颇族自治州分行（以下简称中国建设银行德宏州分行）与被告黄金润金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行德宏州分行的委托诉讼代理人李砚川，被告黄金润到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行德宏州分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告于2015年9月14日签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（合同编号为530730108-0172-20150562610号）；2.判令被告立即清偿截至2020年6月16日借款本金274849.85元、利息16673.90元、罚息19772.35元（以上合计311296.10元），并支付自2020年6月17日起至全部本息清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息按《中国建设银行个人消费普通借款合同》及《中国建设银行个人消费借款支用单》的约定标准计算）；3.判令被告承担原告支出的律师费13700元、公告费、邮寄费等实现债权的费用；4.判令原告对被告名下设定抵押的位于芒市的房地产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2015年9月14日，原告与被告签订编号为530730108-0172-20150562610号的《中国建设银行个人消费普通借款合同》（简称借款合同），约定：被告向原告借款700000元用于房屋装修，借款期限60个月，从2015年9月14日起至2020年9月14日止。贷款利率为年利率、浮动利率，即ＬＰＲ利率加245基点（1基点＝0.01％）。借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法。为确保借款合同的切实履行，原、被告还签订了《个人消费普通借款抵押合同》，被告提供位于芒市的房地产作为其偿还上述债务的担保，并办理了抵押登记。2015年9月15日，原告依约发放了700000元贷款。现被告违反合同约定，未按约定履行还款义务，已构成违约。根据《借款合同》的约定，原告有权要求被告承担相应违约责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告黄金润辩称：对被答辩人起诉状上所列的事实理由及诉讼请求均无异议，予以认可。但说明一点，针对芒市的房地产，已经被德宏芒市长江村镇银行股份有限公司保全，第一抵押权人是被答辩人，该房地产是答辩人前夫的名字，房地产已被答辩人变更过户为答辩人的名字。当时答辩人与其前夫离婚时判决该房地产给其前夫，但答辩人将答辩人和其前夫的名字变换过顺序，将判决书涂改后，把地变更为出让地，又变更为答辩人的名字后贷款。实际上现在这个房地产还是答辩人前夫的，不是答辩人的房地产。综合原、被告的诉辩主张，本案争议焦点为：1.原、被告双方于2015年9月14日签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》是否合法有效，是否应当解除；2.被告是否应当承担原告支出的律师费13700元、公告费、邮寄费等实现债权的费用；3.原告是否应当对被告名下设定抵押的位于芒市的房地产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：第一组证据：被告黄金润身份证复印件，欲证明被告的身份情况及诉讼主体资格。第二组证据：中国建设银行个人消费普通借款合同复印件，欲证明2015年9月14日，原告与被告黄金润签订编号为530730108-0172-20150562610号的《个人消费普通借款合同》，约定：被告因房屋装修需要向原告借款700000元，借款期限60个月，自2015年9月14日至2020年9月14日。贷款利率为年利率，浮动利率，即LPR利率加245基点。贷款逾期的，罚息利率为执行利率水平上浮50%。还款方式为等额本息，担保方式为抵押。第三组证据：个人消费普通借款抵押合同复印件，欲证明2015年9月14日，原告与被告黄金润签订编号为53073010820150821348号的《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告为担保《个人消费普通借款合同》债权需要，为其名下位于芒市的房地产设定抵押。第四组证据：中国建设银行个人消费借款支用单复印件，欲证明2015年9月15日，被告申请支用700000元借款用于房屋装修。第五组证据：房屋他项权证、土地他项权证复印件，欲证明2015年9月15日，被告将其位于芒市的房地产办理抵押登记，抵押权人为原告。第六组证据：个人贷款支付凭证复印件，欲证明2015年9月15日，原告依约发放贷款700000元。第七组证据：中国建设银行个人贷款对账单复印件，欲证明被告未依约履行还款义务，截至2020年6月16日，已欠借款本金274849.85元、利息16673.90元、罚息19772.35元。第八组证据：律师代理协议复印件，欲证明律师费情况。经质证，被告对原告提交的第一组、第二组、第三组、第四组、第五组、第六组、第七组证据均无异议；对第八组证据不予认可，认为律师费过高，不愿意承担。并认为位于芒市的房地产是因为其涂改相关判决书办理的抵押，该房地产所有人实际是其前夫的，但是银行确实不知情。本院认为，原告提交的第一组、第二组、第三组、第四组、第六组、第七组证据客观真实、来源合法，与本案具有关联性，能证明原告欲证明的内容，故本院对原告的第一组、第二组、第三组、第四组、第六组、第七组证据予以采信。第五组、第八组证据与本案具有关联性，本院对第五组、第八组证据的关联性予以采信，欲证明内容不予采信。被告黄金润未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认以下法律事实：被告黄金润向原告中国建设银行德宏州分行申请住房装修贷款，原、被告双方于2015年9月14日签订了《中国建设银行个人消费普通借款合同》（编号为530730108-0172-20150562610号，以下简称借款合同），约定被告向原告借款700000元用于住房装修，借款期限60个月，即2015年9月14日起至2020年9月14日。约定贷款利率为年利率、浮动利率即ＬＰＲ利率加245基点（1基点＝0.01％），罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款法等。同日，原、被告签订了《个人消费普通借款抵押合同》，被告黄金润隐瞒真实情况，使用其变造的民事判决书复印件等材料，以原属于其前夫杨永庆的位于芒市地产，为该笔700000元装修贷款提供了抵押担保。2015年9月15日，原、被告为被告提供抵押的芒市地产办理了相关抵押登记手续。同日，原告向被告发放了700000元住房装修贷款。被告黄金润偿还部分借款本息后，未再按期履行还款义务，截至2020年6月16日，尚欠原告借款本金274849.85元、利息16673.90元、罚息19772.35元，本息合计311296.10元。因被告未按约定履行还款义务，原告多次催要无果，诉至法院。另查明，本案所涉的位于芒市地产的国有土地使用权证与房屋使用权证已被本院二〇二〇年十一月五日作出的（2020）云3103行初23号行政判决书予以撤销。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告签订的借款合同，系双方协商一致形成的合意，借款合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，双方都应按约履行。原告已履行了合同约定的放款义务，享有按时收回借款本息的权利。被告未按约定向原告履行还本付息义务已构成违约，应当承担违约责任。因本案原、被告签订的借款合同于2020年9月14日到期，且在本院判决前合同履行期限已届满，该合同无需解除，故对原告的第一项诉讼请求予以驳回。本案中被告对于原告要求其偿还所欠借款本息均予以认可，故对原告的第二项诉讼请求予以支持。对于被告是否应当承担原告支付的律师费13700元、公告费、邮寄费等实现债权的费用的问题。原告为本次诉讼聘请了律师，但原告提交的证据不能充分证实其主张，且本案公告费、邮寄费也未实际产生，故对原告的第三项诉讼请求不予支持。对于原告是否应当对被告名下设定抵押的位于芒市的房地产折价或拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权的问题。本案所涉抵押的房地产系被告采取违法方式取得，且该房地产的国有土地使用权证与房屋使用权证已被本院二〇二〇年十一月五日作出的（2020）云3103行初23号行政判决书予以撤销，该房地产真实的所有人并不是被告黄金润，被告黄金润用该房地产设定的抵押担保系无权处分，抵押担保无效，原告无权享有抵押权，故对原告的第四项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条的规定，判决如下：一、被告黄金润于本判决发生法律效力之日起十五日内偿付原告中国建设银行股份有限公司德宏傣族景颇族自治州分行截至2020年6月16日借款本金274849.85元、利息16673.90元、罚息19772.35元，本息合计311296.10元；并以未偿还借款本金为基数，按照《中国建设银行个人消费普通借款合同》及《中国建设银行个人消费借款支用单》约定利率，支付自2020年6月17日起至全部本息清偿之日止的利息和罚息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司德宏傣族景颇族自治州分行的第一项、第三项、第四项诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6175元，由被告黄金润负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  刘湘萍人民陪审员  杨 利人民陪审员  杨国琼二〇二〇年十二月十一日书 记 员  杨晓芸