安徽省枞阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0722民初3759号 原告:安徽枞阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省枞阳县枞阳镇湖滨路**，统一社会信用代码91340700099501541E。 法定代表人：刘红玉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：吴康成，男，该公司资产保全部经理。 委托诉讼代理人：钱旭轩，安徽枞城律师事务所律师。 被告：李贤春，男，1964年7月23日出生，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 被告：桂霞明（系李贤春之妻），女，1966年9月27日出生，汉族，农民，住安徽省枞阳县。 原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司（以下简称枞阳农商行）与被告李贤春、桂霞明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月9日公开开庭进行了审理，原告枞阳农商行的委托诉讼代理人钱旭轩及被告李贤春、桂霞明均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 枞阳农商行向本院提出诉讼请求：1.请求判决李贤春立即归还借款本金99200元，并给付利息44596.44元（为2020年7月24日前利息），自2020年7月25日起，按年利率11.59275%计息，款清息止；2.请求依法判决枞阳农商行对上述借款本金、利息及实现债权费用就李贤春设定的抵押物（即枞阳县房权证官埠桥镇字第××号项下的房屋）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.请求判决桂霞明对上述借款本金及利息承担连带偿还义务；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告原为枞阳县农村信用合作联社，2015年5月改制为枞阳农商行。李贤春因工程垫资需要周转资金，向原告申请借款，2013年10月30日，与原告签订《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》，约定借款额度为10万元，额度期限为36个月，即自2013年10月30日起至2016年10月29日止，在该期限内，李贤春可在额度内支用借款，约定的借款利率为10.2%。2015年11月13日，李贤春在结清借款合同项下的贷款本息后，继续用信10万元，到期日为2016年10月29日，并签订补充协议约定借款年利率为8.9175%，并约定按季结息，逾期按合同约定利率加收30%罚息。2013年10月30日，李贤春与原告签订《最高额抵押（质押）合同》，约定以其自有的房屋（即枞阳县房权证官埠桥镇字第××号项下的房屋）为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记。2013年10月30日、2014年11月5日、2015年11月13日桂霞明与原告签订《保证合同》，均约定对上述借款本金及利息提供连带保证责任。合同签订后，枞阳农商行依约向李贤春发放贷款，但李贤春取得借款后，未能依合同约定按时还本付息。后经枞阳农商行多次催讨未果，故诉至法院请求依法判决。 李贤春辩称，枞阳农商行诉称李贤春向其借款属实，但因李贤春目前经济困难，无法一次性还款，请求法院判决在2023年10月开始分期还款。 枞阳农商行为证明其主张，向本院提供如下证据： 证据1、枞阳农商行企业法人营业执照、法定代表人身份证明书各一份，证明原告具有合法的诉讼主体资格。 证据2、李贤春、桂霞明的身份证复印件各一份，证明被告主体资格情况。 证据3、《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》复印件一份，证明原告与李贤春签订的借款合同，就借款金额、期限及利率标准以及违约责任的约定。 证据4、《保证合同》复印件三份，证明桂霞明作为保证人均对上述借款本息承担连带保证责任。 证据5、《最高额抵押合同》复印件一份、房产证及他项权利证书复印件一份，证明李贤春为上述借款提供抵押担保的事实以及抵押物情况，并办理了抵押登记的事实。 证据6、《借款凭证》复印件一份，证明原告依据借款合同履行了放款义务。 证据7、贷款催收回执复印件一份，证明借款到期后，原告派员催收的事实。 李贤春、桂霞明对上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以认定。 李贤春、桂霞明未向本院提交证据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告原为枞阳县农村信用合作联社，2015年5月改制为枞阳农商行。李贤春因工程垫资需要周转资金，向原告申请借款，2013年10月30日，与原告签订《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》，约定借款额度为10万元，额度期限为36个月，即自2013年10月30日起至2016年10月29日止，在该期限内，李贤春可在额度内支用借款，约定的借款利率为10.2%。同日，李贤春与原告签订《最高额抵押（质押）合同》，约定以其自有的房屋（即枞阳县房权证官埠桥镇字第××号项下的房屋）为额度期限内的借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，且《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》第七条第2项约定：本合同设有担保的，符合要求的担保已生效且持续有效。合同签订后，李贤春分别在2013年10月30日、2014年11月5日两次向枞阳农商行申请了额度内的贷款，亦按约定及时履行了还本付息的义务。2015年11月13日，李贤春在结清前期借款合同项下的贷款本息后，继续申请贷款10万元，到期日为2016年10月29日，并签订了《补充协议》，将借款年利率变更为8.9175%，约定按季结息，逾期按约定利率基础上加收30%罚息。2013年10月30日、2014年11月5日、2015年11月13日桂霞明与原告签订《保证合同》，均约定对相应的借款本金及利息提供连带保证责任。2015年11月13日合同签订后，枞阳农商行依约向李贤春发放贷款10万元，但李贤春取得借款后，未能依合同约定按时还本付息。2018年11月5日，李贤春在贷款催收通知书上借款人一栏签字，桂霞明亦在保证人栏签名。后李贤春未履行还本付息义务，因而成讼。 另查明，借款期限内的利率为8.9175%，逾期利率为11.59275［即8.9175%×（1+30%）]。 还查明，目前，李贤春尚欠借款本金99200元，截止2020年7月24日前的利息44596.44元。 本院认为，枞阳农商行与李贤春签订的《个人借款合同》及《最高额抵押（质押）合同》，与桂霞明签订的《保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有约束力。枞阳农商行依据合同约定履行了向李贤春发放贷款的义务，但李贤春在借款期限届满后未按约定还本付息，构成违约，故枞阳农商行要求李贤春及时归还借款本金及利息，符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。因《枞阳县农村信用合作联社个人借款合同》第七条第2项约定：本合同设有担保的，符合要求的担保已生效且持续有效。根据该项规定，李贤春未偿还的该笔借款在额度期限内，故双方于2013年10月30日签订的《最高额抵押（质押）合同》仍然有效。因此，枞阳农商行要求对李贤春提供的抵押物（即枞阳县房权证官埠桥镇字第××号项下的房屋）折价、或拍卖、变卖的价款优先受偿，符合法律规定，本院依法予以支持。2015年11月13日与枞阳农商行签订的《保证合同》的保证期间自2016年10月29日开始计算两年，即到2018年10月28日。在保证期间届满后的2018年11月5日，桂霞明在催收通知书保证人栏签名，对桂霞明的签字行为，参照《最高人民法院关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催收通知书上签字问题的批复》的规定，如要以其在催收通知书签字行为为由要求桂霞明承担保证责任，则需认定催收通知书成立新的保证合同，但催收通知书不具备保证合同所需的主债权种类、数额、期限、保证方式及期间、担保范围等条款，故桂霞明的签字行为不应当认定为保证担保。因此，对枞阳农商行要求桂霞明对未偿还的借款本息承担连带偿还义务，不符合法律规定，本院依法不予支持。 综上所述，对枞阳农商行的部分诉讼请求，本院依法予以支持，不符合法律规定的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告李贤春于本判决生效后十五日内向原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司偿还借款本金99200元，截止2020年7月24日前的利息44596.44元，合计143796.44元，并自2020年7月25日起，以借款本金99200元为基数，按年利率11.59275%计付利息，款清息止； 二、原告安徽枞阳农村商业银行股份有限公司对判决第一项借款本金、利息及实现债权费用就被告李贤春提供的抵押物（即枞阳县房权证官埠桥镇字第××号项下的房屋）折价或拍卖、变卖所得优先受偿； 三、驳回安徽枞阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1588元，由李贤春负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审判员 陈 刚 二〇二〇年十二月十日 书记员 吴勤楠 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对贷款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖，应当参照市场价格。 《中华人民共和国担保法》 第十五条保证合同应当包括以下内容： （一）被保证的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）保证的方式； （四）保证担保的范围； （五）保证的期间； （六）双方认为需要约定的其他事项。 保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。