湖北省蕲春县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1126民初4099号原告：湖北蕲春农村商业银行股份有限公司。住所地：蕲春县漕河镇蕲春大道**。法定代表人：史爱斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：董全红，该公司工作人员。被告：湖北鑫东富装饰材料有限公司。住。住所地：蕲春县刘河镇龚坳村**/div>法定代表人：涂裕生，该公司经理。被告：涂裕生，男，1967年2月28日出生，汉族，住蕲春县。被告：胡冬梅，女，1967年11月8日出生，汉族，住蕲春县。原告湖北蕲春农村商业银行股份有限公司（以下简称蕲春农商行）与被告湖北鑫东富装饰材料有限公司（鑫东富装饰公司）、涂裕生、胡冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蕲春农商行委托诉讼代理人董全红、被告鑫东富装饰公司法定代表人暨被告涂裕生到庭参加诉讼，被告胡冬梅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告蕲春农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鑫东富装饰公司偿还原告借款本金3800000元，利息及罚息221846.38元（自2019年11月26日至2020年7月31日），后期利息按月利率7.06875‰顺延计算至款项还清之日止；2.判决被告涂裕生、胡冬梅对前述借款本息承担连带清偿责任；3.判决原告对被告鑫东富装饰公司提供担保的抵押物变价后价款享有优先受偿权；4.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月28日，被告因经营周转，向原告蕲春农商行借款，并签订了《流动资金借款合同》。双方约定：借款金额为4000000元；借款期限为一年；执行固定月利率5.4375‰；借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款），在约定利率基础上加收30%罚息；借款人按月结息，结息日为每月的20日，到期还本；借款人承诺承担本合同项下有关费用的支出，包括但不限于公证、鉴定、评估、登记、拍卖、律师服务等费用。同时与被告涂裕生、胡冬梅签订《保证合同》，约定被告涂裕生、胡冬梅对前述借款本息承担连带任保证。其后又签订《抵押合同》，约定：被告以其设备作抵押，担保范围为主合同项下的全部债务本金、利息罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。合同签订后，双方办理了抵押登记，原告依约向被告发放了贷款，被告亦予以签收。借款到期后，经原告多次催收，被告拒不履行还款义务，故提起诉讼。鑫东富装饰公司、涂裕生辩称，原告起诉的贷款不是2017年而是2016年，是财政担保的助商贷，不需要个人担保。我向县财政局交了400000元保证金。我与胡冬梅没有提供担保，没有签保证合同，是蕲春农商行张延福让我在空白合同上签字将这笔贷款进行转贷，后来未转贷。借款4000000元，实际到手3200000元，蕲春农商行留400000元质押，财政局扣400000元保证金，利息不能按4000000元计算。如果原告允许我借新还旧，我同意按4000000元本金计算利息。原告提供的是空白保证合同，要素不全，内容不真实，无签订时间。综上，请求驳回原告要求被告涂裕生、胡冬梅承担保证责任的诉讼请求。胡冬梅未作答辩，亦未提交证据。当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法向本院提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据：原告提交的流动资金借款、抵押合同、资产清查评估明细表、动产抵押登记证书、借款凭证、利息计算清单、助商贷审批表、单位定期存款开户证实书，经审查，具有真实性、合法性和关联性，对其主张的事实具有证明力，本院予以确认并在卷佐证；对当事人有异议的证据，原告提交的保证合同，涂裕生确认其签字的真实性，对其签署保证合同的真实性予以确认；对其中“胡冬梅”的签字，原告未提供充分证据证实系胡冬梅本人所签，本院不予认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月28日，被告鑫东富装饰公司因经营资金周转困难，与蕲春农商行刘河支行签订《流动资金借款合同》，约定借款金额4000000元，期限为1年，执行固定年利率为6.525%，按月结息，结息日为每月20日；借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款），在约定利率基础上加收30%罚息。同时，双方签订《抵押合同》，约定以鑫东富装饰公司的机械设备提供抵押担保，并办理了抵押登记[登记编号：蕲工商押登（2017）51号]。担保债权数额为4000000元。同日，蕲春农商行与涂裕生签订《保证合同》，约定由涂裕生、胡冬梅对前述贷款本息提供连带责任保证，涂裕生在保证人栏签字，同时署名“胡冬梅”。鑫东富装饰公司向蕲春县信贷风险补偿基金管理领导小组办公室申请助商贷，授信金额4000000元，期限为1年，执行利率6.525%，保证金为10%即400000元，并提供40%的抵（质）押物。2017年8月1日，蕲春农商行向鑫东富装饰公司发放贷款4000000元，到期日为2018年7月28日，利率为6.525%，还款周期为每月。涂裕生在借款凭证上签字予以确认，并加盖了鑫东富装饰公司印章。支付该款项时，蕲春县信贷风险补偿基金管理领导小组办公室扣减保证金400000元。此后，鑫东富装饰公司向蕲春农商行还款200000元，支付利息至2019年11月25日，下欠借款本金3800000元及利息未还，蕲春农商行遂提起诉讼。另查明，蕲春农商行（乙方）与蕲春县财政局（甲方）签订的《合作协议书》约定，甲方以财政专项资金为依托，设立信贷风险补偿基金，与乙方合作开办助游贷信贷融资业务，乙方为助游贷信贷融资业务主办行，助游贷信贷融资范围可用于工业、商业、旅游业。甲方委托蕲春县信贷风险补偿基金管理领导小组办公室进行筹集、拨付、核算和监督信贷风险补偿基。纳入信贷风险补偿基金贷款的客户按实际获得贷款额的10%缴纳保证金，在贷款本息未还清期间不返还。贷款客户还需提供不少于40%贷款额度比例、符合要求的抵（质）押物，贷款期限不超过1年，次年可循环申报，利率原则上按人民银行同期基准利率上浮30%；贷款仅用于生产经营周转，放贷比例为1：10；当客户贷款发生风险时，乙方迅速启动债务追偿程序，追回资金抵扣追索费用、违约金后偿还银行债权，追偿资金不足时启动补偿程序，用贷款客户的保证金先行补偿贷款本息等。协议还约定了其他事项。助游贷亦称助保贷、助商贷。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。蕲春农商行刘河支行与鑫东富装饰公司签订的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、与涂裕生签订的《保证合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方当事人应当按照合同约定诚实信用地履行自己的义务。蕲春农商行刘河支行依约提供借款后，鑫东富装饰公司未按照约定返还借款并支付借款利息，构成违约，依法应承担继续履行义务和违约责任。蕲春农商行主张对鑫东富装饰公司提供担保的设备享有优先受偿权，因抵押财产办理了抵押登记，抵押权已设立，蕲春农商行的主张符合合同约定和法律规定，本院予以支持；根据《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，因蕲春农商行刘河支行与涂裕生签订《保证合同》，涂裕生对鑫东富装饰公司抵押财产变价后的价款不足部分承担保证责任。蕲春农商行主张胡冬梅承担连带保证责任，但未举证证实《保证合同》中胡冬梅的签字系其本人所签，蕲春农商行与胡冬梅间的保证合同不成立，蕲春农商行的该项主张无事实和法律依据，本院不予支持。涂裕生辩称本案贷款属于政策性贷款，《保证合同》未签署日期，不应由个人承担保证责任，蕲春农商行与蕲春县财政局签订的《合作协议书》明确要求贷款客户应提供不少于贷款额度40%抵（质）押担保，并未否定贷款客户提供个人担保，且涂裕生系在已打印有日期的《保证合同》上签字，其是否签署日期并不影响《保证合同》的成立、生效，其该项抗辩意见于法无据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十五条、第一百四十四条规定，判决如下：一、湖北鑫东富装饰材料有限公司于本判决生效之日起十日内向湖北蕲春农村商业银行股份有限公司返还借款本金3800000元并支付利息及罚息221846.38元（计算至2020年7月31日，后期利息以3800000元为基数，按月利率7.06875‰自2020年8月1日起计算至借款还清之日止）；二、湖北蕲春农村商业银行股份有限公司在湖北鑫东富装饰材料有限公司提供抵押担保的机械设备[登记编号：蕲工商押登（2017）51号]折价或者拍卖、变卖所得价款范围内优先受偿，涂裕生对湖北鑫东富装饰材料有限公司抵押财产变现后的不足部分承担连带保证责任；三、驳回湖北蕲春农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38974元，减半收取计19487元，由被告湖北鑫东富装饰材料有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  龚起强二〇二〇年十二月十日书记员  李 贞