湖北省麻城市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1181民初4031号原告：麻城杰诚永华石业有限公司，住所地：麻城市白果镇谈家畈村，统一社会信用代码：914211815683432680。法定代表人：彭顺杖。委托诉讼代理人：沈金辉、郭金松，湖北伟岸律师事务所律师。委托权限：特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司，住所地：黄冈市黄州区赤壁大道**，统一社会信用代码：914211008803189995。负责人：陈凤林，该公司总经理。委托诉讼代理人：李继平，湖北迈通律师事务所律师。委托权限：特别授权。原告麻城杰诚永华石业有限公司诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。本案原告的委托诉讼代理人郭金松、被告的委托诉讼代理人李继平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付意外身故保险金50万元；2、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2019年4月1日原告为公司员工龙再见（男，苗族，1982年9月1日出生，身份证号）等126名员工在被告处投保团体人身保险；其中意外身故保险金50万元/人，保险期间自2019年4月2日0时至2020年4月1日24时止（详见保险单及其保险条款）。龙再见属原告公司的员工，为货车司机。2019年8月28日下午正常劳动作业，17时30分许，龙再见驾驶鄂Ｊ×××**轻型自卸货车运输荒料过程中，突发车辆故障，龙再见下车检查时不慎被倒下的车斗压伤，经抢救无效死亡的事故。就龙再见因公死亡所造成的损失，龙再见的亲属与原告达成赔偿协议：原告一次性支付龙再见亲属赔偿金90万元，龙再见的亲属收到原告的赔偿款后，不再向被告主张身故保险金50万元的权利，龙再见的亲属将龙再见身故保险金50万元的收益权自愿转让予原告。现原告向龙再见的亲属支付了90万元的赔偿款，而被告拒绝履行保险理赔义务。综上所述，原告为龙再见在内的员工在被告处投保团体人身保险，原告支付了保险费，当发生保险事故时，被告应当按照保险合同的约定承担相应的保险责任。现原告积极主动赔偿了龙再见亲属的损失，龙再见亲属已将龙再见身故保险金50万元的收益权自愿转让给原告，被告依法应向原告支付50万元的保险金义务。为维护原告的合法权益，特依据相关法律规定向人民法院提起诉讼，恳请贵院支持原告的诉请。被告辩称，一、被答辩人未履行如实告知义务，答辩人依法不承担给付保险金义务。2019年4月1日，被答辩人在答辩人处投保团体人身保险时，答辩人明确告知被答辩人应该当如实告知并填写被保险人的职业或工种，以便答辩人按照被答辩人填报的职业或工种确定风险系数和是否拒保以及收取保费。如果在保险合同生效后，被保险人的职业或工种变更，也应当及时通知答辩人。答辩人将根据被保险人变更后的职业或工种风险系数确定是否变更保费和是否终止对该保险人所负的保险责任。并且，该应当如实告知的内容，答辩人在团体意外伤害保险条款中采取加黑的形式进行了提示。但是，被答辩人在投保时，其提交的被保险人名单中，龙再见的职业填写的是工人。直到被答辩人向答辩人申请理赔时，答辩人才发现龙再见的职业是货车司机，与被答辩人投保时填写的职业不符。根绝《中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表》，采石工人意外险职业分类为二级，4吨及4吨以上的货车司机为拒保职业。答辩人认为，被答辩人在为被保险人龙再见投保时告知和填写的职业是采石工人，实际职业是4吨或4吨以上的货车司机，可见被答辩人投保时未履行如实告知义务。即使被保险人龙再见是投保后变更的职业，被答辩人也没有履行通知答辩人的义务。因此，依据保险合同的约定，答辩人不承担保险金给付责任。二、被答辩人不具备原告主体资格，不是本案适格原告。1、依照我国《保险法》第十条、第十二条、第二十三条的规定，被答辩人作为投保人主张保险金，没有法律依据。2、被答辩人作为原告向答辩人主张保险金权利的合同依据是其与龙秀山、杨秀英、杨再元之间签订的《保险理赔金权益转让书》。但是，答辩人认为该转让书侵害了其他继承人的合法权益，故不能产生合同效力。龙再见身故后，案涉保险金是龙再见的遗产，第一顺序的继承人都有权继承。而其第一顺序的法定继承人有六人，分别是龙秀山、杨秀英、杨再元、龙笑、龙谦慧、龙正郑。但是在《保险理赔金权益转让书》上签名的只有龙秀山、杨秀英和杨再元，其他三位继承人均未签名。因此，该权益转让书，处分了其他继承人应得的遗产份额，侵害了他人的合法权益。根据我国《民法总则》第35条以及《合同法》第51条、52条的相关规定，该转让书无效。既然该转让书无效，那么被答辩人作为原告既无法律依据也无合同依据，其无权向答辩人主张权利，故法院应当驳回被答辩人的诉讼请求。原、被告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行了当庭质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据二中的人身保险合同，系双方自愿签订，是双方的真实意思表示，符合相关的法律规定，能够证明原告的拟证目的，依法予以采信。原告提交的证据四中的保险理赔金权益转让书上虽然只有被保险人的父母和妻子签名，但另外的三个继承人为被保险人的子女，均未成年，被保险人的妻子为子女的法定代理人，依法有权代理子女处置相关事务；而且该权益转让书系在原告已经向各继承人依法进行赔偿的前提下签订的，被保险人的妻子代理其子女签订该转让书，并未损害其子女的合法权益，故本院认为该证据合法有效，依法予以采信。被告提交的证据三团体意外保险条款能够证明其拟证目的，依法予以采信。被告提交的证据四被保险人清单能够证明被保险人龙再见的职业工种填写的是采石工人，但不能证明原告就未履行如实告知义务，因为依据相关法律规定，投保人的如实告知义务限于保险人询问的范围和内容，而被告并未提交证据证明其询问的范围和内容，故本院认为被告提交的该证据不能证明其拟证目的，只对其真实性予以采信。被告提交的证据五能够证明4吨及4吨以上的货车司机属于被告公司拒保范围的职业，依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月1日原告为公司员工龙再见（男，苗族，1984年9月1日出生，身份证号）等126名员工在被告处投保团体人身保险；其中意外身故保险金50万元/人，保险期间自2019年4月2日0时至2020年4月1日24时止，未指定受益人。保险合同中被保险人清单上载明被保险人龙再见的职业工种填写的是采石工人（职业代码0404001），被告提交的证据四的被保险人变更申请清单上载明的被保险人龙再见的职业工种为农民（职业代码0101002）。龙再见属原告公司的员工，为货车司机。2019年8月28日下午17时30分许，龙再见驾驶鄂Ｊ×××**轻型自卸货车运输荒料过程中，突发车辆故障，龙再见下车检查时不慎被倒下的车斗压伤，经抢救无效死亡的事故。就龙再见正常劳动作业死亡所造成的损失，龙再见的近亲属与原告达成赔偿协议，原告一次性支付龙再见亲属赔偿金90万元。该协议签订后，原告已向龙再见的近亲属支付了90万元的赔偿款。龙再见的父母及其妻子签字同意将龙再见身故保险金50万元的受益权自愿转让予原告，不再享有向被告主张身故保险金50万元的权利。尔后，原告向被告申请理赔，被告于2020年1月17日作出理赔决定通知书，拒绝履行保险理赔义务。另查明，龙再见的法定继承人有六位，分别为其父母、妻子及三名子女，其子女均未成年。本院认为，保险理赔金权益转让书系在原告已经向被保险人龙再见的继承人依法履行了全部赔偿义务的前提下签订的，虽然只有被保险人的父母和妻子在该转让书上签名，但另外的三个继承人为被保险人的子女，均未成年，被保险人的妻子为子女的法定代理人，在不损害其子女的合法权益的条件下，依法有权代理未成年子女实施民事法律行为。故原告与被保险人的继承人签订的保险理赔金权益转让书合法有效，原告依法获得向被告主张被保险人龙再见死亡赔偿金的权利，其主体资格适格。虽然被告主张原告在投保时未履行如实告知被保险人的职业情况而不应给付保险金，但其并未提交证据证明就合同中的投保人未履行如实告知义务，保险人不承担给付保险金责任的相关条款，向原告进行了明确说明的义务，而根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，该免责条款不产生法律效力。即使被告就未如实告知的相关免责条款向原告进行了明确说明，被告也应在知道其未履行告知义务之日起在三十日内行使解除权，否则依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条“保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒接赔偿的，人民法院不予支持。……”的规定，被告其未依法在法定期间内行使解除权而直接以原告未如实履行告知义务为由拒绝赔付保险金的主张，本院依法不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第二十七条、第三十四条第一款、第二款、《中华人民共和国保险法》第十六条第三款、第十七条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司于本判决生效后十日内向原告麻城杰诚永华石业有限公司赔付意外身故保险金50万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，减半收取4400元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司黄冈中心支公司负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于黄冈市中级人民法院。上诉人在递交上诉状时，应预交上诉案件受理费（按一审裁判文书诉讼费预交）款汇至黄冈市中级人民法院立案庭，上诉人须在上诉期届满后七日内足额交纳上诉费，否则，按自动撤回上诉处理。审判员 蔡 华二〇二〇年十二月二十二日书记员 田凯利附：本案证据目录（提交的存档证据均为复印件）一、原告提交证据如下：证据一、原告营业执照及法定代表人身份证明，拟证明原告的基本情况；证据二、被告公司企业信用信息及其保险合同，拟证明被告的基本情况和原告为龙再见在内的员工在被告处投保团体人身意外身故保险，其人身意外身故保险金为50万元；证据三、龙再见的急救记录表、死亡医学证明、麻城市南湖派出所证明、火化证明、户口注销证明，拟证明原告的员工龙再见在劳动作业时因公死亡；证据四、保险理赔金权益转让书，拟证明龙再见的亲属即受益人将保险理赔金收益权转让给原告；证据五、赔偿协议书、经济赔偿凭证、家庭成员调查表、证明及其转账记录，拟证明龙再见因公死亡后原告向其家属支付了赔款款90万元；证据六、理赔决定通知书，拟证明原告向被告申请理赔时被拒绝。二、被告提交证据如下：证据一、营业执照，拟证明被告的主体资格；证据二、团体人身保险保险单，拟证明双方保险合同成立；证据三、团体意外伤害保险条款，拟证明：1.投保人应如实告知被保险人职业或工种的义务；2.投保人未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权终止对该被保险人的保险责任，3.在保险期内，被保险人变更职业或工种的，应当通知本公司，变更后的职业或工种在本公司拒保范围内的，本公司不负给付保险金的责任；证据四、被保险人清单，拟证明原告投保时，告知本公司并在清单上填写的被保险人龙再见的职业是工人，原告未履行如实告知义务；证据五、中国太平洋人寿保险股份有限公司职业分类表，拟证明4吨及4吨以上的货车司机属于本公司拒保范围的职业。