广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1973民初14197号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，营业场所为上海市浦东新区*******。负责人：刘加隆，总经理。委托诉讼代理人：王巍恒，广东凡立（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：阮氏玲，广东凡立（东莞）律师事务所律师。被告：刘向辉，男，1983年12月19日出生，汉族，住武汉市江夏区***********，公民身份号码420************013。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）与被告刘向辉信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人王巍恒到庭参加诉讼；被告刘向辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘向辉立即向原告招商银行给付信用卡欠款共计179,736.97元（截止2020年1月22日，欠款本金126,750.54元，利息11,755.19元，违约金31,993.6元，分期手续费9,212.64元，杂费15元，取现手续费10元），利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2.判令被告刘向辉承担本案诉讼费。庭审中，原告招商银行明确第一项诉讼请求中的“分期手续费9,212.64元”，包括账单分期手续费和现金分期手续费，其中账单分期手续费5,432.64元、现金分期手续费3,780元。事实和理由：被告刘向辉自2009年9月29日向原告招商银行申请办理了信用卡，卡号为62257583********。截至2020年1月22日止累计欠款共计179,736.97元未给付。原告招商银行自2019年5月22日开始多次催款，被告刘向辉仍未清偿。为维护自身合法权益，原告招商银行向法院提起诉讼。被告刘向辉没有答辩。本院经审理认定事实如下：2009年9月20日，被告刘向辉向原告招商银行申请办理信用卡，并签署了信用卡申请表，申明其已阅读并了解《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》，并且自愿遵守合约的规定。上述申请表所附《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》第二条第3款约定：乙方（即被告刘向辉，下同）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方（即原告招商银行，下同）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》第二条第4款约定：乙方及其附属卡持卡人以信用卡办理预借现金时，须按以下规定承担预借现金手续费：境内人民币预借现金按每笔预借现金金额的百分之一计算手续费，最低收费额为每笔10元人民币，境外预借现金按每笔预借现金金额的百分之三计算手续费，最低收费额为每笔30元人民币。通过中国银联发生的交易按人民币收取，预借现金交易不享受免息还款期待遇，由甲方记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方记账日为此笔预借现金交易发生日，甲方按月计收复利。《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》第三条第5款约定：乙方可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还甲方。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》第三条第6款约定：乙方每期最低还款额为：信用卡一般交易的百分之十，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息。所有费用指：年费、预借现金手续费、挂失手续费、滞纳金、调阅签账单手续费、损坏换卡手续费等费用。乙方如同时持有甲方二张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》第三条第7款约定：乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额或延误还款，除应按约定支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币。《信用卡账单分期条款及细则》第三条第1款约定：我行为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的每期基准手续费率分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%。对未出账单的交易申请分期，目前仅支持分2期、3期、6期、10期和12期。其中2期仅限通过我行手机银行、掌上生活渠道申请。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》第三条第3款约定：本行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的每期手续费率分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%和0.75%。《用卡安全保障增值服务相关细则》约定了“用卡安全保障”增值服务使用费的收费标准为：人民币5元/月，以卡中心公告为准。后原告招商银行批准了被告刘向辉的申请，向被告刘向辉发放了信用卡，被告刘向辉用该信用卡进行了多次消费。后被告刘向辉出现多次逾期还款的情况。截止至2020年1月22日，欠款本金为126,750.54元，利息为11,755.19元，违约金为31,993.6元，分期手续费为9,212.64元，杂费为15元，取现手续费为10元，合计179,736.97元。庭审中，原告招商银行明确第一项诉讼请求中的“分期手续费9,212.64元”，包括账单分期手续费和现金分期手续费，其中账单分期手续费5,432.64元、现金分期手续费3,780元。以上事实，有原告招商银行提交的招商银行QQvip联名信用卡申请表及《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》、持卡人账单查询、《信用卡账单分期条款及细则》《招商银行信用卡现金分期条款及细则》《用卡安全保障增值服务相关细则》以及当事人在庭审笔录中的陈述等附卷为证。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告刘向辉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为其放弃举证、质证及答辩等相关诉讼权利，被告刘向辉应当承担由此产生的不利法律后果。本案的争议焦点是：被告刘向辉应否向原告招商银行支付信用卡欠款（含本金、利息、违约金、分期手续费、杂费、取现手续费）。原告招商银行与被告刘向辉之间形成的信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人应当全面履行自己的义务。原告招商银行已经向被告刘向辉发放了信用卡，被告刘向辉在享受到原告招商银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期偿还本金并支付利息、分期手续费、杂费及取现手续费。原告招商银行要求被告刘向辉偿还欠款本金126,750.54元及支付利息、分期手续费、杂费、取现手续费，合法有据，本院予以支持。至于违约金，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》,规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金,是否收取违约金由发卡机构与持卡人通过协议约定。现原告招商银行并未提供其与持卡人有关于违约金的协议，故其主张违约金缺乏依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：被告刘向辉应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金126,750.54元及支付利息11,755.19元、分期手续费9,212.64元、杂费15元、取现手续费10元（暂计至2020年1月22日，此后的利息按照招商银行QQvip联名信用卡申请表及所附《招商银行QQvip联名信用卡领用合约》约定的计算标准计至款项付清之日止）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,894元（原告已预交），由原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担693元、由被告刘向辉负担3,201元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。（本页无正文）审 判 长  孙永杰人民陪审员  周小三人民陪审员  袁通敏二〇二〇年十二月二十三日书 记 员  叶 彤周晓婷附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条：法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条:被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。