湖南省衡阳市蒸湘区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0408民初1284号原告:衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地衡阳市石鼓区明翰路**。法定代表人：邓来发，系该公司董事长。委托诉讼代理人:何军辉，男，汉族，1976年3月13日出生，住湖南省衡南县。委托诉讼代理人:周媛媛，女，汉族，1988年4月22日出生，住湖南省衡阳市蒸湘区。被告：许祖运，男，1968年12月8日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。被告：许启轩，男，1996年1月10日出生，汉族，住湖南省衡阳市雁峰区。委托诉讼代理人：张云星，湖南德巍律师事务所律师。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称衡阳农商行）与被告许祖运、许启轩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告衡阳农商行的委托诉讼代理人何军辉、周媛媛，被告许祖运及被告许启轩的委托诉讼代理人张云星到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告衡阳农商行向本院提出诉讼请求：1、判令提前解除贷款合同；2、判令两被告共同偿还原告贷款本金1200000元、利息197613.22元，共计1397613.22元（该段利息计算至2020年4月21日，实际利息支付按合同约定利率计算至本息清偿完毕日止）；3、判令两被告承担本案的诉讼费及其他实现债权的一切费用;4、判令原告对被告许祖运提供的抵押船舶折价或者拍卖变卖所得价款在上述2、3项诉讼请求的范围内享有优先受偿权。事实与理由：2017年12月26日，被告许祖运与原告签订《个人借款合同》，约定原告给被告的贷款为1200000元整，年利率为9.7204%，期限自2017年12月26日起至2020年12月26日止。同日被告许祖运与原告签订《抵押合同》以湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034），为原告上述债权提供抵押担保。被告许祖运的儿子许启轩于2017年11月10日与原告签订连带责任保证书。2017年12月29日被告许祖运依据上述《个人抵押合同》办理了放贷业务，发放贷款1200000元整，上述贷款发放后，被告许祖运未按约定付息还本。原告为维护自己合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告许祖运辩称：借贷关系属实，其子许启轩为该笔借款签订连带担保保证书亦属实。但因其于2019年3月7日被羁押，故未及时偿还借款。被告许启轩辩称：1、许启轩未收到原告的解除合同函，没有达到解除合同的条件；2、债务人许祖运与原告签订了《抵押合同》，以船舶抵押担保，原告应当先就担保物船舶实行债权，许启轩应该就船舶担保外的债权承担担保；3、许启轩签订的《连带保证书》属于格式条款，对于第一条、第二条、第三条、第四条的规定的原告免除责任、加重答辩人承担的义务未进行释明，属于无效条款；许启轩签订该保证书时只有21周岁，尚在上大学，明显与该保证第五条不符，原告对于许启轩的身份确认明显缺乏严谨的审查，自身存在重大失误；请求人民法院依法判决驳回原告针对许启轩的全部诉讼请求。原告为支持其诉讼请求，特向本院提交证据如下：证据一、《个人借款合同》，证明被告向原告借款1200000元及利息约定、借款期限的事实；证据二、《抵押合同》、抵押清单，证明被告将湘衡阳机××××号船舶，船舶识别码：ＣＮ20096184034，为原告上述债权提供抵押担保的事实；证据三、《连带责任保证书》，证明许启轩对上述借款签订连带责任保证的事实；证据四、船舶所有权登记证书、国际证书、未出租证明，证明抵押物所有权归属及抵押权登记事实；证据五、账户流水、借据、放款凭证，证明原告分两笔向被告转账了500000元及700000元，共计转账1200000元的事实；证据六、利息清单，证明被告欠付利息的事实；被告许祖运、许启轩未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：对于原告提供的证据，被告许祖运无异议。被告许启轩质证认为，对证据一、五、六的真实性、合法性无异议，但与其无关联；对证据二的三性无异议，但因牵涉到物的担保，要求原告提供抵押物的评估报告；对证据三真实性、关联性无异议，对合法性有异议，不能使用信用担保；对证据四三性均无异议。本院认为，原告提供的证据，系被告许祖运向原告签订借款合同及许启轩为借款提供担保，和原告向许祖运发放贷款的相关证明材料，来源合法、客观公正，与本案待证事实相关联，本院予以采信。本院经审理查明的事实如下：2017年12月26日，被告许祖运与原告签订《个人借款合同》，约定被告许祖运贷款1200000元整，年利率为9.7204%，逾期利率在原贷款利率基础上加收20%，自借款之日按日计息，按月还款，借款到期，利随本清。借款期限自2017年12月26日起至2020年12月26日止，共36个月。该合同“第十二条违约第二款发生下列情形之一的，构成借款人违约：（一）借款人未按照约定用途使用借款，或借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或未履行本合同项下其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……（三）借款人任何其他债务在到期（包括被宣布提前到期）后未能清偿，或者不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到本合同项下义务的履行的；……”，“三、借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（三）宣布本合同和贷款人和借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达收款人之日）；（四）、要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；……（六）借款到期或（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自权益之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。……”。同日被告许祖运与原告签订《抵押合同》，以许祖运所有的湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）为原告上述债权提供抵押担保，并就抵押事宜签订了抵押合同，办理了抵押登记。许祖运的儿子许启轩于2017年11月10日与原告签订连带责任保证书，对该笔借款提供连带责任担保。原告于2017年12月29日分两笔向被告许祖运转账了500000元及700000元，共计转账1200000元。合同签订后，起初被告许祖运尚能按约定还款，但到2019年9月21日起开始未还款，至2020年4月21日止，被告许祖运拖欠原告利息197613.22元，本金1200000元也未偿还。原告催款不着，酿成本案纠纷。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，原告与被告许祖运签订的金融借款合同，及原告与被告许启轩签订的连带担保合同，均系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。原告依照约定向被告许祖运发放了贷款，被告许祖运未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任；被告许启轩作为该笔债务的连带担保人，在被告许祖运违约未支付借款利息时，负有代支付利息的义务而不履行，也构成违约，应按约定承担担保责任。《中华人民共和国合同法》第九十三条：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。本案中，原告与被告许祖运签订的贷款合同约定了贷款人不按约定支付利息时，原告可以提前宣布解除贷款合同，收回贷款本息。故原告诉请判令提前解除贷款合同，收回贷款本息，于法有据，本院予以支持。原告要求被告许祖运偿还借款，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。经核算，截至2020年4月21日，被告许祖运应偿还原告借款本金1200000元及利息197613.22元。被告许祖运为涉案借款提供了抵押担保，被告以其所有的湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）为抵押物，担保本案借款的履行，与原告就抵押事宜签订了抵押合同，并办理了抵押登记。被告作为抵押人，原告作为抵押权人，该抵押权已设立，合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故原告请求判令对被告许祖运提供的抵押物湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告许启轩为涉案借款提供了连带责任保证担保，与原告签订了《连带保证书》，向原告出具《承诺书》，约定并承诺对被告许祖运在衡阳农商行申请贷款1200000元的本金及利息的范围内承担连带保证责任。《中华人民共和国合同法》第九条的规定“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利和民事行为能力”。被告许启轩在与原告签订《连带保证书》、出具《承诺书》时已年满21周岁，具有完全民事行为能力；该连带保证合同条款具体明了、权利义务规定清晰，不属于许启轩抗辩认为的是格式条款合同情形。合同一旦签订，即对合同双方当事人具有约束力。故被告许启轩应对被告许祖运的上述债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定“同一债权即有保证又有物的担保的，保证人对担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。”，及《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权”。被告许启轩抗辩认为原告应先就担保物船舶实现债权，其在就船舶担保以外的债权承担担保责任，该项抗辩理由于法有据，本院予以支持。故本院确认原告应当先就抵押物湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）实现债权，被告许启轩在被告许祖运提供的抵押物湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）折价或拍卖、变卖所得价款仍不足以偿还本案全部债务的情形下，对不能清偿的债务部分承担连带保证责任。被告许启轩在承担保证责任后，有权向被告许祖运追偿。根据《中华人民共和国合同法》第九条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、原告衡阳农村商业银行股份有限公司与被告许祖运签订的《个人借款合同》已经在原告衡阳农村商业银行股份有限公司提起本案诉讼时解除；二、被告许祖运于本判决生效之日起十日内偿还原告衡阳农村商业银行股份有限公司借款本金1200000元、利息197613.22元，共计1397613.22元（该段利息计算至2020年4月21日，实际利息支付按合同约定利率包括罚息利率计算至本息清偿完毕日止）；若被告许祖运未按照上述第一项履行还款义务，则原告有权对被告许祖运提供的抵押物湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告许启轩对被告许祖运上述债务，在被告许祖运提供的抵押物湘衡阳机××××号船舶（船舶识别码：ＣＮ20096184034）折价或拍卖、变卖所得价款清偿债务后，对仍未足额清偿的债务部分承担连带清偿责任。被告许启轩在承担保证责任后，有权向被告许祖运追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17379元，由被告许祖运、许启轩负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  廖治波人民陪审员  刘丽华人民陪审员  周永梅二〇二〇年十二月十一日书 记 员  阳 琼附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九条当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。