河北省大名县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0425民初3198号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：邯郸市丛台区滏西大街**。 负责人：温涛，经理。 委托诉讼代理人：周建军，河北青袍律师事务所律师。 被告：王雅谊，女，1972年4月15日生，汉族，住大名县。 被告：张国锋，男，1972年8月9日生，汉族，住大名县。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险邯郸分公司）诉被告王雅谊、张国锋追偿权纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险邯郸分公司委托诉讼代理人周建军、被告王雅到庭参加诉讼，被告张国锋经传票合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险邯郸分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿本金及利息共计38031.73元；2、判令被告向原告支付自代偿之日至2020年3月1日止，每日按照代偿余额0.5‰累计计算罚息12854.72元，并自2020年4月1日起至实际偿清欠款之日止，以38031.73元为基数，按照0.5‰利率标准，向原告支付利息；3、判令被告向原告支付保费3389.69元；4、被告张国锋对上述1-3项承担连带偿还责任；5、诉讼费、律师费、公告费等其他费用由被告承担。事实和理由：2017年8月3日，被告王雅谊与河北银行邯郸县支行签署《河北银行人保如意贷借款合同》，借款金额44000元，期限36个月。原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向王雅谊发放贷款44000元。张国锋签订了《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担共同还款责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息38031.73元。经原告多次催要，被告未偿还。 王雅谊辩称，不欠河北银行的钱，已经还清。不是我买的保险，与我无关。 张国锋未答辩。 本院经审理查明：2017年8月3日，王雅谊与河北银行邯郸县支行签署《河北银行人保如意贷借款合同》，该合同内容为：“合同编号：ＤＫ170803000183河北银行人保如意贷借款合同借款人：王雅谊根据中华人民共和国现行相关法律、法规，甲、乙双方本着平等、自愿、诚信的原则，现借款人（以下简称甲方）与贷款人（以下简称乙方）经协商一致，签订本合同，并保证共同遵守。第一条借款金额为（大写）肆万肆仟元整第二条借款用途仅限于：其他综合消费。第三条借款期限为：36个月，借款起始日为贷款发放之日。第四条贷款利率本合同项下的贷款年利率为6.65%，借款期限内该利率保持不变。利息自贷款发放之日起计算，按日计息。第五条贷款发放甲方向中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的贷款发放账户内，账号：62×××30...借款人（甲方）：王雅谊贷款方（乙方）：河北银行股份有限公司邯郸县支行”。同日，河北银行邯郸县支行将贷款44000元发放至王雅谊账户内。王雅谊自2017年9月3日至2018年2月4日偿还6期贷款本金及利息共计8109.74元，之后未再偿还。王雅谊亦自2017年9月3日起给付保费至2018年3月21日。王雅谊2018年8月24日注销其名下河北银行邯郸县支行账户62×××30。 2017年7月20日，王雅谊填写《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，内容为“中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单一、基本信息姓名王雅谊女年龄45身份证号码1304251972××××××××...投保人兹声明上述所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款《包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及说明已经了解，且征信授权书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书均为本人提供。”。 2017年7月20日，王雅谊在《客户声明书》上签字，内容为：“中国人民保险股份有限公司：本人现向贵公司申请个人纯信用贷款保证保险，为了更好的维护本人的权益，现声明如下：一、未通过其它中介结构或者贵公司职员以外的个人向贵公司申请人保个贷险，且未向其它中介机构或者个人交过相关费用。二、提供的《投保单》、《征信授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。三、已明确知悉个人纯信用贷款保证保险所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为22.8%。四、申请贷款相关的所有合同、资料等文件，本人自贵公司发出领取通知之日起的一个月内，任一工作日至门店领取。如逾期未领的，特委托贵司代为保管，并于保管到期后销毁，不做后续领取。五，本人已经明确知晓以上所列事项，并对以上声明的真实性负责并承担所有法律责任。声明人（投保人）：王雅谊身份证号码1304251972××××××××声明日期：2017.7.20”。 2017年7月20日，王雅谊出具《还款保证书》，内容为“还款保证书借款人王雅谊，身份证号码1304251972××××××××，住址（送达地址）大名县凤凰城2-3-2401，通过中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险），办理的河北银行个人贷款业务，贷款合同号ＤＫ170803000183，贷款金额4.4万元，期限36期。借款人承诺按照合同约定按时还款，不出现逾期。如出现逾期，自愿将本次贷款一次性结清。并愿意承担以下责任：1、自愿承担由于追偿产生的催收费用，自逾期之日起每月2000元；2、如贷款逾期超过80天，本人及共同还款人愿意用名下财产向人保财险公司进行偿还；3、如贷款逾期达到80天，借款人自愿从代偿之日起，每日按照代偿余额的0.5‰累计计算罚息，并支付给人保财险公司。承诺人（借款人）：王雅谊2017年7月20日”。 2017年7月20日,王雅谊与张国锋出具《共同还款承诺书》，内容为“共同还款承诺书共同还款人信息姓名张国锋性别男与还款人关系配偶身份证号码：1304251972××××××××家庭住址大名县联系电话189××××2391工作单位邯郸市名福植物油有限公司单位电话152××××0728中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司：借款人王雅谊（身份证号码）1304251972××××××××，向河北银行邯郸县支行申请无抵押信用贷款肆万肆仟元（大写），贷款合同编号：ＤＫ170803000183。本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并且承诺如下:一、本人已了解借款有关事实，不存在以下情况：借款合同当事人双方串通，骗取本人提供共同还款承诺；主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段使本人在违背真实意思的情况下提供共同还款承诺二、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成任何损失，本人愿承担相应的法律责任。三、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。五、本人承担共同还款责任的责任期间包括自贷款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年（每年按365天计算）。六、若贷款合同内容发生变更，本人承诺放弃同意权，仍承担共同还款责任。七、本人已明确了解本承诺书独立于贷款合同，贷款合同或其有关条款效力待定或无效，不影响本承诺书效力，本人仍承担共同还款责任备注本承诺书一经签暑即具有法律效力，不得撤回、撤销二。本承诺书一式三份，借款人、承诺人、保险人各执一份，借款人（签字）：王雅谊2017年7月20日承诺人（本人签字）张国锋2017年7月20日”。 2017年8月3日，王雅谊以河北银行邯郸县支行为被保险人向人保财险邯郸分公司投保个人信用贷款保证保险，保险金额48656.24元，每月保费924.46元，赔偿等待期80天，特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年5月25日，河北银行邯郸县支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，内容为“保险单号码：PBBR2017130400000006贷款合同号：DK170803000183投保人姓名：王雅谊赔案编号：BC2017080300000283致：中国人民财产保险股份有限公司贵公司个人信用贷款保证保险NO.PBBR20171304000000066(保险单项下的代偿款(人民币)叁万捌仟零叁拾壹元柒角叁分(大写)38031.73元(小写)已于2018年05月24日收到本行同意接受上述赔款，并同意将本行对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供一切必要协助以利贵公司合法权益的实现。待此确认。被保险人签章河北银行股份有限公司邯郸县支行信贷业务合同专用章2018年5月25日”。 2018年5月25日，河北银行邯郸县支行出具《代偿债务通知书》，内容为“王雅谊：您于2017年08月03日与我行签订的个人贷款合同(合同编号：DK170803000183)项下借款，于2018年05月24日已逾期达80天。现已由中国人民财产保险股份有限公司在2018年05月24日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计叁万捌仟零叁拾壹元柒角叁分(大写)38031.73元(小写)。其中，剩余本金：叁万柒仟贰佰陆拾元捌角柒分(大写)37260.87元(小写)。贷款利息：柒佰柒拾元捌角陆分(大写770.86元(小写)。依《人保个人信用贷款保证保险保单》约定；您将需向中国人民财产保险股份有限公司偿还其对我行代偿的上述款项。河北银行股份有限公司邯郸县支行信贷业务合同专用章2018年5月25日”。 本院认为，被告王雅谊拖欠河北银行邯郸县支行贷款后，原告人保财险邯郸分公司依据保险合同对河北银行邯郸县支行进行了理赔，河北银行邯郸县支行向原告人保财险邯郸分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告人保财险邯郸分公司向被告王雅谊进行追偿，于法有据，应予支持。被告王雅谊应给付原告人保财险邯郸分公司代偿款。 原告人保财险邯郸分公司诉称，要求被告王雅谊支付逾期保费3389.69元。本院认为，该诉讼请求系保险合同关系，与本案非同一法律关系，本案不予处理。原告人保财险邯郸分公司诉称要求被告王雅谊向原告支付自代偿之日至2020年3月1日止，每日按照代偿余额0.5‰累计计算罚息12854.72元，并自2020年4月1日起至实际偿清欠款之日止，以38031.73元为基数，按照0.5‰利率标准，向原告支付利息。本院认为，原告的该诉讼请求，于法无据，本院不予支持。原告人保财险邯郸分公司诉称要求被告王雅谊支付律师费，但并未提供律师费的相关证明，本院不予支持。 原告人保财险邯郸分公司诉称，要求张国锋对代偿款、利息、保险费承担连带偿还责任。本院认为，张国锋为人保财险邯郸分公司出具《共同还款承诺书》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”张国锋系王雅谊该笔借款的连带责任保证保证人，人保财险邯郸分公司要求张国锋承担连带保证责任未超过保证期间，故张国锋应对人保财险邯郸分公司代偿款承担连带保证责任。 王雅谊辩称，不欠河北银行的钱，已经还清。本院认为，王雅谊河北银行邯郸县支行账号62×××30交易明细清单显示，王雅谊自2017年9月3日还款至2018年3月21日，之后无还款记录，王雅谊提供的证据亦不能证明其已偿还清贷款，故王雅谊的该答辩理由，证据不足，本院不予支持。王雅谊辩称，没有买保险，与其无关。本院认为，王雅谊签订了《中国人民保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《客户声明书》、《还款保证书》、《共同还款承诺书》等，且《河北银行人保如意贷借款合同》第五条载明“贷款发放甲方向中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“人保财险”）办理完毕保证保险手续后，乙方将贷款资金发放至甲方在乙方开立的贷款发放账户内，账号：62×××30”，河北银行邯郸县支行已将贷款资金发放至王雅谊账户内，故王雅谊该答辩理由，于法无据，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王雅谊于本判决书生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿本金及利息共计38031.73元。 二、被告张国锋承担连带保证责任。 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1156元，减半收取578元，由被告王雅谊和张国锋承担405元，原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司承担173元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  王子明 二〇二〇年十二月十五日 书记员  王丹丹 附相关法律条款： 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。