山西省晋中市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋07民终3175号 上诉人（原审被告):中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司，住所地：晋中市榆次区新建北路**。 负责人:宋志文，该公司经理。 委托诉讼代理人：王媛，女，该公司员工。 被上诉人（原审原告）:刘二潮，男,1968年2月16日生,汉族,山西省寿阳县人,现住寿阳。 委托诉讼代理人：闫慧平，住址同上，系刘二潮之妻。 被上诉人（原审被告）：任阅根，男,1985年5月16日生,汉族,山西省晋中市榆次区人,现住榆次区。 被上诉人（原审被告）：杨积仲,男,1979年10月22日生,汉族,山西省晋中市榆次区人,现住榆次区。 被上诉人（原审被告）：晋中易兵汽贸有限公司,住,住所地:山西省晋中市榆次区东阳镇彭村****/div> 法定代表人:秦改花,该公司经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司（以下简称“人保财险”）因与被上诉人刘二潮、任阅根、杨积仲、晋中易兵汽贸有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山西省寿阳县人民法院（2020）晋0725民初442号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司的委托诉讼代理人王媛、被上诉人刘二潮的委托诉讼代理人闫慧平、被上诉人杨积仲到庭参加诉讼。被上诉人任阅根、晋中易兵汽贸有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人保财险上诉请求：1.请求撤销原判，对多判决的12120元经营损失依法改判或发回重审；2.本案一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人刘二潮的房屋因本次事故受损不影响其经营收入,故被上诉人刘二潮主张经营损失不应予以支持。被上诉人房屋为二层砖混结构房屋,一层西侧为超市,东侧为卧室,二层全部为卧室,房屋外砌有三层混凝土台阶,在本次事故中,事故车辆由道路中驶出,跨过台阶,正面撞向一层东侧卧室外墙,导致台阶受损,卧室外墙倒塌、屋内财产受损。从受损照片可以看出,受损的房屋不影响被上诉人超市的正常经营或对超市经营影响极小。另外,一审法院在开庭时对被上诉人刘二潮进行了询问,刘二潮陈述东侧受损房屋主要是用于存放货物,日常经营是在西面超市,且超市在事故发生后仍可以正常出入。故综合分析,被上诉人的房屋因本次事故受损不影响其经营收入,故被上诉人刘二潮主张经营损失不应予以支持。二、经营损失所依据的《公估报告书》依据不足。《公估报告书》鉴定的依据是委托人、申请人提供的鉴定材料和公估人员走访、调查收集的材料,但该报告书中并未附有任何上述材料,此外,被上诉人主张经营损失,应当提供有银行流水、进货单、纳税凭证等证据,但被上诉人在一审中并未提供,一审法院仅依《公估报告书》认定经营损失,证据不足。三、保险条款中明确约定被保险机动车发生意外事故致使任何单位、个人停业、停驶、停电、停产等造成的损失以及其他间接损失,保险人不负责赔偿。故应当按照条款约定,上诉人对经营损失不应承担赔偿责任。 刘二潮辩称，我们房屋二层结构，一层是超市，二层是房屋，撞得东侧一间，锅炉水都断了一直未修，找保险公司一直未处理。照片看出房屋受影响，房子太冷就不能在人和营业，因为没有水电暖气，2020年3月19日才开始装修，但这5个月就一直没敢修，害怕没有现场。 杨积仲辩称，希维持原判。 被上诉人任阅根、晋中易兵汽贸有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 刘二潮向一审法院起诉请求：请求人民法院判令各方赔偿因交通事故造成的损失102138元,保险公司在保险限额内承担赔偿责任。 一审法院认定事实：2019年11月2日12时30分，任阅根驾驶晋Ｋ×××××（晋Ｋ××××挂）重型半挂牵引车，因驾驶不慎，行至寿阳县盂上线太安村驶出路外撞至刘二潮的超市房屋，造成刘二潮超市房屋、暖气设施（锅炉、暖气片、管道和温控泵）、屋内部分财产等不同程度损坏的交通事故，经寿阳县交通警察大队责任认定，任阅根负本次事故的全部责任。事故发生后，杨积仲向刘二潮赔偿2000元。晋Ｋ×××××重型半挂牵引车登记车主为晋中易兵汽贸有限公司，晋Ｋ××××挂重型半挂车登记车主为杨积仲，晋Ｋ×××××重型半挂牵引车在中国人保晋中市分公司投有交强险、第三者责任保险（保额100万元）、不计免赔。经北京龙江保险公估有限公司山西分公司进行公估，刘二潮受损房屋及其他财产的损失价值为67214元，超市日经营损失为303元。 一审法院认为，此次事故经寿阳县公安局交通警察大队责任认定，任阅根负本次事故的全部责任，该院予以认定。机动车发生交通事故造成财产损失的，由承保交强险的保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿;不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。对于刘二潮的日经营损失，刘二潮在房屋受损后怠于行使权利，导致超市经营损失扩大，该院酌情支持经营损失日为40天。对于保险公司提出刘二潮停业损失属于间接损失，不应当由保险公司赔偿的抗辩理由，该院认为，机动车第三者责任保险条款第二十六条约定的情形，保险公司应当尽到明确说明义务，而保险公司对此无证据证实该尽到了明确说明义务，故该院对保险公司的抗辩理由不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，公估费是保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，保险公司应当承担。对于此次事故的赔偿款项及数额确认如下:1、受损房屋及其他财产损失67214元,根据公估报告确定。2、经营损失12120元，根据公估报告酌情支持40天。3、公估费8000元，根据公估费票据确定。4、整理门市卫生费200元，酌情支持。以上费用共计87534元，中国人保晋中市分公司在交强险责任限额内赔偿刘二潮2000元,剩余部分在商业三者险内承担，但应当扣除杨积仲垫付款。根据《中华人民共和国保险法》第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第十七条、第七十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十五条、六十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第十一条第二款、《最高人民法院》第十五条、第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定。 一审法院判决：一、中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司在交强险和第三者责任限额内赔偿刘二潮财产损失85534元。二、中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司给付杨积仲垫付款2000元。上述第一、二项在本判决生效后十日内履行完毕。 上列义务人如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2343元，减半收取1172元，由刘二潮负担178元，中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司负担994元（此款刘二潮已预交，执行时由保险公司转付刘二潮)。 二审中，当事人没有提交新证据。其余事实与一审查明的一致。 本院认为，被上诉人因交通事故导致其房屋受损，虽然事故车辆正面撞向的是房屋东侧，但导致房屋外墙倒塌、货物受损，被上诉人在维修该房屋过程中，必然会产生一定的经营损失。至于损失的数额，一审时上诉人虽对该公估报告提出过异议，但并未提出重新鉴定的申请。该鉴定系在寿阳县保险纠纷人民调解委员会主持下，双方当事人共同选择委托北京龙江保险公估有限公司山西分公司进行鉴定，该鉴定机构为具有合法鉴定资质的第三方鉴定机构，按照刘二潮提供的鉴定材料并结合公估人员的走访、调查，出具的评估结论为每天损失303元较为客观，一审酌情认定上诉人承担40天的经营损失并无不当，本院不做变动。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在投保单、保险单、或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面形式或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。”上诉人并未提供证据证明其就该项损失不属于保险赔偿范围对投保人尽到明确的提示与说明义务，该免责条款不产生法律效力，一审认定上诉人承担赔偿责任并无不当。 综上所述，中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、一百七十条第一款第一项、一百七十四条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费103元，由中国人民财产保险股份有限公司晋中市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  樊利明 审判员  卢琳山 审判员  申子西 二〇二〇年十二月三日 书记员  张 帆