山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1102民初3530号原告：中国工商银行股份有限公司日照市中支行。住所地：日照市。负责人：王龙叶，行长。委托诉讼代理人：王为敏，男，单位员工。委托诉讼代理人：程刚，山东兆利律师事务所律师。被告：林日新，男，1986年6月15日出生，汉族，居民，住日照市东港区。原告中国工商银行股份有限公司日照市中支行（以下简称“工商银行日照市中支行”）与被告林日新信用卡纠纷一案，本院于2020年5月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行日照市中支行的委托诉讼代理人程刚到庭参加了诉讼，被告林日新经本院合法传唤未到庭参加诉讼。原告工商银行日照市中支行在立案时曾将陈盛劲列为本案被告，后撤回对其的起诉。本案现已审理终结。原告工商银行日照市中支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付原告信用卡透支款113900.45元，利息与违约金计至还款之日；2.诉讼费、保全费由被告负担。庭审中，原告明确利息的计算方式为按逾期还款金额的日万分之五计算，违约金按照逾期最低还款金额的月5%收取，最高每月不超500元。事实与理由：2017年6月，被告林日新在原告处分别申请办理卡号为62×××14、41×××22的牡丹贷记信用卡各一张，后被告透支使用后未按约还款。截止2020年3月12日，累计拖欠本金、利息、违约金共计113900.45元。经原告催收无果。被告违背诚实信用原则，违约拒不履行还款义务，侵犯了原告的合法权益，特诉至法院，请求依法处理。案经送达，被告林日新未予答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据一、信用卡申请表与领用合约。证明被告申请办理信用卡的事实。证据二，交易明细两份。证明被告透支、还款以及欠款的事实。对于原告提交的上述证据，被告林日新未到庭质证，亦未提交书面质证意见，视为放弃质证。经本院审核，原告提交的上述证据取得程序合法，内容真实，与本案具有关联性，上述证据的证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月16日，被告林日新（甲方）向原告（乙方）申请办理中国工商银行牡丹信用卡，其在《工银信用卡申请表（个人卡）》上书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”的内容。该申请表后附的牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条对账及还款部分牡丹贷记卡条款部分载明“（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），按月计收复利，并从甲方账户中扣收。（6）甲方向乙方申请付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还……”。合约信用卡收费标准载明：分期业务按不低于同期贷款基准利率收取。经审批，原告向被告发放卡号为62×××14的信用卡一张，被告激活并使用该信用卡。2017年7月31日，被告林日新再次向原告申请信用卡一张，卡号为41×××22。后，被告亦激活该卡并消费。庭审中，原告主张被告在使用该信用卡期间多次出现未按期归还透支款行为。截至2020年3月12日，卡号为62×××14的信用卡尚欠透支款本金37740元，违约金10001.77元，利息17105.18元，手续费690元。卡号为41×××22的信用卡尚欠本金23986.44元，违约金10736.2元，利息13640.86元。现，原告要求被告归还两张信用卡截至2020年3月12日的透支款本金、利息、违约金、手续费共计113900.45元，自2020年3月13日的利息及违约金按合约约定计付。另查明，经原告申请，本院于2020年6月3日作出（2020）鲁1102民初3530号之一保全裁定，将被告名下位于日照市荷兰新城004幢02单元02-105储、02-701号房产予以查封。原告为此支出保全费1170元。本院认为，被告林日新向原告申领信用卡，且诉争信用卡亦实际开卡并使用，双方之间信用卡领用合同关系成立且合法有效，本院予以确认。双方均应按照信用卡领用合约约定履行各自义务，即在透支相关款项之后，被告应按约及时、足额归还原告透支款，并支付利息、违约金、手续费。然其未按约履行该合同义务，显属违约。故，原告要求被告归还透支款本金61726.44元及分期手续费690元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告支付利息、违约金的诉讼请求，原告主张的利息及违约金虽系按照领用合约约定计算，但金融机构的贷款利率不应高于民间借贷的贷款利率上限，否则将产生明显不公，故对于原告主张的利息、违约金，本院仅支持不超过年利率15.4%的部分，对于超过年利率15.4%的部分，本院不予支持。庭审中，原告撤回对陈盛劲的起诉，系其对自己权利的自由处分，不违背法律、行政法规禁止性规定，亦不损害第三人合法权益，本院予以准许。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林日新于本判决生效后七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司日照市中支行信用卡透支款本金61726.44元及分期手续费690元；二、被告林日新于本判决生效后七日内支付原告中国工商银行股份有限公司日照市中支行信用卡利息、违约金（以每笔未还本金为基数，自银行记账日起至实际给付之日止，按领用合约约定计算，总计不超过年利率15.4%）；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司日照市中支行本案其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2578元、保全费1170元，由被告林日新负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审 判 长  李 娜人民陪审员  樊晓宏人民陪审员  胡秀英二〇二〇年十二月二日书 记 员  何萍萍不履行生效判决、裁定、调解书的法律后果一、依法被法院强制执行依照《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，你的存款、工资、债券、股权、房产(包括唯一住房)、车辆等财产均可被法院通过查封、扣划、提取、拍卖等方式强制执行。同时，还可能被采取拘传、拘留、罚款等强制措施。对个人罚款金额为人民币十万元以下，对单位的罚款金额为人民币五万元以上、一百万元以下。二、承担迟延履行利息、履行金依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释的规定，被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、被列入失信被执行人名单、限制高消费依照相关法律规定，人民法院有权将拒不履行义务的被执行人纳入失信被执行人名单，并通过征信系统、各类媒体及公众平台予以公布。届时，你将无法申领信用卡、无法申请贷款，信用等级被降到最低，将不能乘坐飞机、高铁，不能高消费，不能在全国范围内担任高级管理人员。被采取限制消费措施后，不得乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;不得在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费;不得购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋;不得租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;不得购买非经营必需车辆;不得旅游、度假;子女不能就读高收费私立学校;不得支付高额保费购买保险理财产品;不得乘坐G字头动车组列车全部座位、其他非生活和工作必需的消费行为。四、涉嫌拒不执行判决裁定罪的，将被判处刑罚《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定，对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照前款的规定处罚。最高人民法院司法解释还规定，拒不执行支付赡养费、扶养费、抚育费、抚恤金、医疗费用、劳动报酬等判决、裁定的，可以酌情从重处罚。案件履行账号信息：开户行:中信银行日照分行营业部账号:31×××55（19位）户名:日照市东港区人民法院（汇款时请注明案号、实际交款人、收款人、承办法官。）