湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初5157号原告中国银行股份有限公司郴州分行，住所地湖南省郴州市北湖区日月路**，统一社会信用代码91431000887762056L。负责人魏勇，系该行行长。委托诉讼代理人刘优，系湖南星河律师事务所律师。被告：唐纯武，男，1960年3月17日出生，汉族，湖南省宁远县人，住湖南省郴州市。原告中国银行股份有限公司郴州分行（以下简称中行郴州分行）与被告唐纯武信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行郴州分行委托诉讼代理人刘优、被告唐纯武到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中行郴州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿信用卡消费本金及应收费用共计24420元（包括透支本金22007元、利息1787.77元、违约金624.9元，暂计至2016年9月26日，以后利息按《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》约定的计算方式计算至清偿日止）；2、判决被告承担本案原告律师费2442元，以上合计26862.25元；3、判决被告承担本案全部诉讼费用。被告唐纯武答辩要点：1、对原告诉请有异议，我的信用卡最高额是2万元，现在欠款本金超过2万元，不知道怎么来的。2、对利息计算方式没有异议，但是是因为银行当时要求我一次性还款，我要求分期还款，银行不同意，就导致后面一直拖欠。而且我现在经济也困难，我不同意付利息。3、利息太高了，超过了标准，不清楚是怎么计算的。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：被告于2013年4月24日向原告申请办理一张信用卡，原告向被告发放了信用卡，卡号为6227********，被告在申领信用卡时声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。中国银行股份有限公司制定的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定乙方为中国银行股份有限公司，甲方为信用卡申请人、持卡人等，该合约对信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款等进行了约定，其中第二条“使用”中约定：“甲方在获准申领信用卡后，信用卡主账户即具备信用消费、分期付款、在境内乙方营业柜台、ＡＴＭ机或存取款一体机等自助设备上进行查询、取现、还款等交易的全部或部分功能，每种信用卡具体功能以甲方申请的该信用卡产品为准…”第三条“利息和收费”中约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的使用手册或使用指南为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡…信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”第四条“对账单及还款”中约定：“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索等，甲方应赔偿乙方因催收而产生的损失（包括但不限于律师费、公告费等）”。第五条“附则”中约定：“乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准，甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知乙方办理资料变更手续，否则乙方按甲方指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达，由于甲方未及时通知乙方联络信息变更而产生的风险和损失由甲方自行承担。”被告申领上述信用卡后，多次使用该信用卡消费、取现等，但未能在到期还款日之前及时偿还欠款，截止2016年9月26日，被告累计欠本金22007元、利息1787.77元（包括取现利息和消费利息）、违约金624.9元（计算至2016年9月26日），原告为此诉至本院。判决的理由与结果本院认为：本案系信用卡纠纷。被告知晓了解本案信用卡产品的相关信息，向原告申领了信用卡，原告依约向被告发放了信用卡，双方之间的合同关系已经形成。被告使用信用卡后未按约定还款，已构成违约，因此原告诉请被告偿还信用卡欠款本金22007元、2016年9月26日前的利息1787.77元、违约金（即滞纳金）624.9元、此后的利息及应收费用按上述《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至清偿之日止，不违反法律规定，本院予以支持。被告抗辩原告诉请本金过高，利息计算方式有异议等，但未提供相关证据予以证实，于法无据，本院不予采信。至于原告诉请被告承担实现债权律师费2442元，因未提交相应律师费支付票据予以证明，故本院对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告唐纯武在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司郴州分行信用卡欠款本金22007元、利息1787.77元、违约金624.9元，共计24420元（利息及应收费用暂计算至2016年9月26日，之后的利息及应收费用按上述《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式继续计算至清偿之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司郴州分行的其他诉讼请求。如果被告唐纯武未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取236，由原告中国银行股份有限公司郴州分行负担24元，被告唐纯武负担212元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  贺丽梅二〇二〇年十二月八日法官助理王术妍书记员蔡晓慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同,受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。