云南省武定县人民法院民 事 判 决 书（2020）云2329民初1195号原告：劳翠莲，女，1978年4月11日出生，汉族，初中文化，农民，云南省武定县人，住云南省武定县。委托诉讼代理人：王兴伟，女，1986年12月11日生，大学文化，云南省武定县人，系劳翠莲小姑子，住武定县。公民身份号码：532329198612112523。代理权限：特别授权代理。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司。住所地：云南省楚雄州武定县狮山镇老108国道荣合金座****商铺**。统一社会信用代码：91532329690871048G。法定代表人：李金章，总经理。委托诉讼代理人：向振宇，泰和泰（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告劳翠莲诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序于2020年12月17日公开开庭进行了审理，原告劳翠莲及其委托诉讼代理人王兴伟、被告中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司（以下简称被告）的委托诉讼代理人向振宇均已到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告劳翠莲向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告赔偿原告急救修理费及材料费5500元、施救费3500元，人工施救费3000元，合计12000元。二、请求法院依法判令被告赔偿原告肇事修复工时及材料费17610元。三、请求法院依法判令被告赔偿原告货物（活牛）损失11000元。四、请求法院依法判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告于2020年1月28日在太平洋财产保险楚雄中心支公司武定县支公司为云Ａ×××**号大货车投保了机动车交通事故责任强制险、机动车损失险、车上司机责任险、车损不计免赔率、车上司机责任险不计免赔率、第三者责任险、车上乘客责任险、三责不计免赔率、车上乘客责任险不计免赔率等保险，支付保费合计13584.32元。保险期间为2020年2月1日至2021年1月31日止。2020年11月5日16时15分，驾驶员王某驾驶云Ａ×××**号大货车（车厢上拉着33头活牛）行驶在杭瑞高速保山往大理方向Ｋ2604＋800米处时，发现该车左后轮起火遂紧急靠边停车。在使用车载灭火器自救的同时，及时拨打119和122报警，在随后赶到的交警和消防部门人员帮助下将明火扑灭。火灾事故导致该车辆不同程度受损，并且在施救过程中，一头价值6800元的活牛脚骨折，为了减少损失，以3000元价格变卖伤牛，损失3800元，另一头价值12000元的活牛遗失。事故发生后，经漾濞县消防救援大队、大理州公安局交通警察支队大保高速大队认定，车辆起火原因不详，事故造成车辆不同程度受损，车载活牛受伤一头，遗失一头。保险事故发生后，原告方驾驶员虽多次要求中国太平洋财产保险股份有限公司云南分公司理赔，但是保险公司以车辆系自燃，左后轮起火，未购买自燃险为由拒绝理赔。综上，为维护原告的合法权益，特依据相关法律的规定具状向贵法院提起诉讼，望判如所请。被告辩称，原告请求不属于保险赔偿范围。原告车辆投保的是机动车损失保险，并没有购买自燃损失险和车上货物险，本次事故系原告车辆在行驶过程中因不明原因导致左后轮起火自燃，所导致的损失并不属于机动车损失险的赔偿范围，故请求驳回原告诉讼请求。原告劳翠莲为证实其主张向本院提交下列证据：1、机动车行驶证、被保险人身份证、驾驶员驾驶证及身份证、企业登记信息复印件各一份，欲证实原、被告身份信息及主体资格；2、机动车商业保险保险单、火灾事故现场照片、证明、出警证明各一份，欲证实（1）原告于2020年1月28日在被告公司为云Ａ×××**号大货车购买了商业保险，保险单号：ＡＫＵＭ4ＢＡＣＴＰ20Ｂ000044Ｄ。保险期间为2020年2月1日0:00时起至2021年1月31日24:00时止；（2）2020年11月5日16时47分，大理州公安局交通警察支队大保高速路大队民警到达云Ａ×××**号大货车火灾现场，现场位于杭瑞高速保山往大理方向Ｋ2604＋800米处,货车左后轮正在燃烧,交警证明起火原因不详；（3）2020年11月5日16时30分，漾濞县消防救援大队接到云Ａ×××**号大货车起火报警，并派民警前往处置；（4）云Ａ×××**号大货车起火时，在被告公司购买的商业保险在承保期限内；3、急救修理、施救费、人工施救费、车辆肇事修复工时及材料费发票及清单、出警经过各一份，欲证实（1）云Ａ×××**号大货车的急救修理材料费5500元，施救费3500元，人工施救费3000元，车辆肇事修复工时及材料费合计17610元，合计29610元；（2）2020年11月5日起火事故发生后，车载黄牛遗失3头，漾濞县公安局龙滩派出所接警后出警赶往现场组织警力和群众协助驾驶员王某查找。并出具出警证明，证明牛摔伤一头，损失3800元。遗失一头损失7200元，合计损失11000元；4、中国太平洋财产保险股份有限公司大理中心支公司出具的不予受理通知书一份，欲证实2020年11月10日，中国太平洋财产保险股份有限公司大理中心支公司以（1）不属于投保险别；（2）不属于投保险种；（3）其他不予受理的理由：“标的车未承保自燃险，左后轮燃烧起火”为由不予理赔；5、投保人身份证复印件、手机信息截图、机动车综合商业保险免责事项说明书、商业保险单、机动车交通事故责任强制保险单各一份，欲证实（1）投保人身份信息；（2）投保人未见过《机动车综合商业保险免责事项说明书》，说明书上的签字非其本人签字；（3）在投保过程中，保险人未通过明显方式履行对免责条款的告知义务；（4）电子保单也无投保人签名，电子保单无保险合同详细内容及免责条款等相关内容;6、证人王某的出庭证言，欲证实起火事故发生的事实、保险公司理赔员受案后并未到现场勘查无法证明被告方因货车系自燃拒绝理赔的主张、事故发生后对车辆及车上货物的施救及损失情况。经质证，被告对原告劳翠莲提交的证据1、2、4的三性均无异议，对证据3的合法性、关联性不予认可，其中发票看不出与本次事故的关联性，修理费发票并没有汽修厂的公章，车上货物损失均是其自述没有任何证据证实；对证据5的三性无异议，对待证目的不认可，本案是电子投保在投保时候必须经过投保人认可免责事项说明书才能进行下一步操作，电子保单包括保险条款全部一并发送给了投保人，不可能只有保单没有条款；对证据6即证人证言中证人对事件发生的陈述无异议，对货物及修理费的陈述不予认可，特别是车上所载的牛的损失只有证人陈述没有其他旁证作证，且证人与原告有利害关系，因此不予认可。被告针对其答辩意见向本院提交以下证据：机动车综合商业保险免责事项说明书、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款复印件各一份，欲证实（1）经梅椿申请投保，我公司通过电子方式向投保人进行免责条款提示及解释说明，投保人电子签字确认并按约缴纳保费，保险合同成立，上述证据为保险合同的组成部分，双方应予遵守并受约束；（2）本案为保险车辆云Ａ×××**号货车在我公司投保机动车损失保险，但并未购买自然损失险和车上货物责任险，且该车辆系在行驶过程中因不明原因导致左后轮起火自燃，导致的车辆损失及车上货物损失并不属于机动车损失险的赔偿范围，不属于保险责任；（3）根据中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第九条第三款约定：人工直接供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。经质证，原告劳翠莲对被告提交的证据认为，机动车综合商业保险免责事项说明书虽是梅椿投保，但其并未见过该说明书，签字也不是其本人的；电子保单与原告提供的有出入，中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款无法由原告打印出来，原告也没有收到过纸质材料。本院认为，被告对原告劳翠莲提交的证据1、2、4的三性均无异议；原告提交的证据3中，云南大理中运汽车贸易有限公司肇事修复工时及材料费17610元的发票上虽然没有该公司的印章，但发票后附有“结算单”且盖有该公司的印章，该组证据能证实原告的车辆受损后施救、修复造成的损失；本院对以上证据予以采信。对证据6即证人证言中证人对事件的发生经过的陈述予以确认。本院对原告提交的证据5及被告提交的证据予以采信，但对双方的证明目的进行综合认证。本院经审理确认事实如下：2020年1月28日，原告劳翠莲为登记在其名下的云Ａ×××**号大货车在太平洋财产保险云南省分公司楚雄中心支公司武定县支公司投保了机动车交通事故责任强制险、机动车商业保险（含机动车损失险保险金额／责任限额98000元、第三者责任险、车上司机责任险、车上乘客责任险），均为不计免赔，保险期间自2020年2月1日起至2021年1月31日止。2020年11月5日16时15分，原告劳翠莲丈夫王某驾驶云Ａ×××**号大货车（车厢内拉着33头活牛）行驶在杭瑞高速保山往大理方向Ｋ2604＋800米处时，发现该车左后轮起火遂紧急靠边停车自救并及时拨打119和122报警，在随后赶到的交警和消防部门人员帮助下将明火扑灭。事故发生后，经漾濞县消防救援大队、大理州公安局交通警察支队大保高速大队认定，车辆起火原因不详，事故造成云Ａ×××**号大货车、车载货物受损。后原告支付了漾濞县四川汽修经营部急救修理费5500元、大理保通救援服务有限公司施救费3500元、大理市凤仪镇保通汽修经营部人工施救费3000元、云南大理中运汽车贸易有限公司肇事修复工时及材料费17610元，合计29610元。2020年11月5日，劳翠莲提出理赔申请，保险公司以“1、不属于投保险别。2、不属于投保险种。3、（其他不予受理理由）标的车未承保自燃险，左后轮燃烧起火”为由不予受理。另查明，机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单上“保险人”为“中国太平洋财产保险股份有限公司云南省分公司楚雄中心支公司武定县支公司”，电子签章为“中国太平洋财产保险股份有限公司云南省分公司”，庭审中，被告认可公司的名称为“中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司”，并提交了公司的营业执照。本院遵照被告的意见将被告的名称变更为中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司。本院认为，原告劳翠莲作为云Ａ×××**号车的所有人与被告所签订的机动车损失保险、不计免赔保险合同主要内容合法有效。被告提出“本次事故系原告车辆在行驶过程中因不明原因导致左后轮起火自燃，所导致的损失并不属于机动车损失险的赔偿范围”这一理由不能成立。原、被告对存在矛盾和歧义的格式条款的理解发生争议，应按通常理解及格式合同应当作出不利于提供格式条款一方的解释的原则，自燃应属火灾的一种，以火灾发生原因作为免除自己责任，排除对方权利的约定应为无效条款；其次，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在本案中，没有证据证明被告在签订合同时对该条款作出引起原告注意的提示和明确的说明，故本案免责条款的约定不发生法律效力，被告不能以该格式条款作为免除自己责任的依据。据此，原告要求被告赔偿车辆损失费的诉讼请求成立，本院予以支持。车上货物不属于车辆损失险的赔付范围，对原告要求被告赔偿车上货物损失的请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第五十五条第一款之规定，判决如下：一、由被告中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司于本判决生效之日起30日内赔偿原告劳翠莲车辆损失费29610元。二、驳回原告劳翠莲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费816元，依法减半收取408元（原告劳翠莲已预交），由被告中国太平洋财产保险股份有限公司武定县支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  仲银燕二〇二〇年十二月十八日书记员  毛继磊