辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0302民初4721号原告：鞍山市铁东区锦上添花小额贷款有限公司，住所地辽宁省鞍山市铁**园林路**。法定代表人：韩永斌，该公司总经理。委托诉讼代理人：牛凤武，该公司工作人员。被告：王玉荣，女，汉族，1938年12月10日出生，住，住所地辽宁省鞍山市千山区/div>被告：高艳，女，汉族，1971年9月11日出生，住所地辽宁省鞍山市铁**。被告：高一志，男，汉族，1995年8月2日出生，住，住所地辽宁省鞍山市千山区/div>原告鞍山市铁东区锦上添花小额贷款有限公司（以下简称锦上小贷公司）与被告王玉荣、高艳、高一志小额借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理。原告锦上小贷公司的委托诉讼代理人牛凤武到庭参加诉讼。被告王玉荣、高艳、高一志经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。锦上小贷公司向本院提出诉讼请求：1.解除锦上小贷公司与王玉荣签订的《借款合同》；2.判令王玉荣偿还锦上小贷公司借款本金壹万贰仟元（小写：12000.00元）整及利息（利息自2020年4月1日起计算，按年利率24%计算至实际还清之日止）；3.判令高艳、高一志对上述借款本金及利息承担连带保证责任；4.案件诉讼费由王玉荣、高艳、高一志承担。事实与理由：2019年12月2日，锦上小贷公司与王玉荣签订《借款合同》，约定王玉荣向锦上小贷公司借款人民币贰万元（小写20000.00元）整，按月分期偿还本息，借款期限自2019年12月2日起至2020年10月1日止。锦上小贷公司于合同签订当日出借款项，高艳、高一志与锦上小贷公司签订《不可撤销的保证书》，对王玉荣贰万元借款承担连带保证责任。王玉荣现已偿还锦上小贷公司借款本金捌仟元（小写8000.00元）整，利息还到2020年4月1日，剩余本金及利息锦上小贷公司多次催要，王玉荣、高艳、高一志拒不返还。锦上小贷公司认为，依法成立合同受法律保护，锦上小贷公司按约定出借款项，王玉荣、高艳、高一志未按期还款，其行为已构成违约。故诉至贵院，请求法院依法支持锦上小贷公司的诉讼请求，维护锦上小贷公司的合法权益。王玉荣未到庭，未答辩。高艳未到庭，未答辩。高一志未到庭，未答辩。锦上小贷公司围绕诉讼请求依法提交了证据，王玉荣、高艳、高一志未到庭质证，对于该公司提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2019年12月2日，锦上小贷公司与王玉荣签订《借款合同》，约定锦上小贷公司向王玉荣提供借款2万元，借款期限2019年12月2日至2020年10月1日，月利率3%。同日，锦上小贷公司向王玉荣名下银行账户转款2万元，王玉荣出具借据及借款用途声明。也在同日，锦上小贷公司与高艳、高一志签订《不可撤销的保证书》，约定二人对前述借款、相关费用等承担连带保证责任。还款期限届满，被告未按约定偿还贷款，也未按约定承担保证责任。锦上小贷公司自认，于2019年12月15日、25日、2020年2月21日、3月22日、4月27日分别收到还款2,600元、2,600元、2,600元、1,200元、1,400元，其中8,000元为本金，2,400元为利息。本院认为，锦上小贷公司与王玉荣、高艳、高一志签订的借款合同、保证合同，均系当事人的真实意思表示，且未违反国家法律法规的强制性规定，均为有效合同，对缔约双方具有法律约束力，双方应当按照合同约定履行义务。本案中，锦上小贷公司依约履行了放贷义务，借款人未如约还款，保证人也未履行保证责任，均已构成违约，故锦上小贷公司诉请王玉荣偿还借款本息，高艳、高一志按保证合同的约定对借款本息承担连带保证责任有事实依据。关于应还借款本金数额和利息一节，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零八条规定：“借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。”锦上小贷公司主张借款为按月分期偿还，但双方签订的《借款合同》载明了三种还款方式，但并无明确约定选择哪一种方式，根据双方约定的借款期限，应视为到期后偿还本息，2019年12月15日、25日、2020年2月21日、3月22日、4月27五次还款均为提前还款，应按照实际借款的期间计算利息，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”结合锦上小贷公司的主张，超出相应期间利息的，应抵充本金。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。”双方合同成立时间为2019年12月2日，当时的一年期贷款市场报价利率四倍为4.15%×4=16.6%，截至2019年12月15日，实际借款的期间为13日，利息数额为20,000元×13日×16.6%÷365日／年=118.25元，故剩余本金数额为20,000元-（2,600元-118.25元）=17,518.25元；截至2019年12月25日，实际借款的期间为10日，利息数额为17,518.25元×10日×16.6%÷365日／年=79.67元，故剩余本金数额为17,518.25元-（2,600元-79.67元）=14997.92元；截至2020年2月21日，实际借款的期间为58日，利息数额为14997.92元×58日×16.6%÷365日／年=395.62元，故剩余本金数额为14997.92元-（2,600元-395.62元）=12793.54元；截至2020年3月20日，实际借款的期间为28日，利息数额为12793.54元×28日×16.6%÷365日／年=162.92元，故剩余本金数额为12793.54元-（1,200元-162.92元）=11756.46元；截至2020年4月27日，实际借款的期间为38日，利息数额为11756.46元×38日×16.6%÷365日／年=203.18元，故剩余本金数额为11756.46元-（1,400元-203.18元）=10559.64元。因此，截至2020年4月27日，剩余本金为10559.64元，该款利息应自2020年4月28日起按照年利率16.6%计算至借款还清之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、王玉荣于本判决生效之日起十日内偿还鞍山市铁东区锦上添花小额贷款有限公司借款本金10559.64元，并按照年利率16.6%支付10559.64元从2020年4月28日起计算至借款还清之日止的利息；二、高艳、高一志对前述借款及利息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取50元，由王玉荣、高艳、高一志共同负担44元，由鞍山市铁东区锦上添花小额贷款有限公司负担6元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 员  马庆尧二〇二〇年十二月二十一日法官助理朱天明代理书记员  刘怡微