云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）云25刑终526号原公诉机关云南省蒙自市人民检察院。上诉人（原审被告人）李艳，女，1978年8月6日生，汉族，云南省蒙自市人，大专文化，户籍所在地蒙自市，现住蒙自市。曾因犯贪污罪，于2019年12月31日被本院判处有期徒刑四年，并处罚金400000元。现羁押于红河州看守所。辩护人郑家林，云南天方律师事务所律师。云南省蒙自市人民法院审理云南省蒙自市人民检察院指控原审被告人李艳犯骗取贷款罪一案，于二Ｏ二Ｏ年九月十一日作出（2020）云2503刑初146号刑事判决，原审被告人李艳不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷审查，并依法对上诉人李艳进行了讯问，听起辩护人郑家林的意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。本案现已审理终结。原判认定：2017年7月至2018年8月期间，被告人李艳因需要资金偿还债务，其得知银行有政府贴息的创业担保贷款业务，即找到或者帮助自己的亲戚、朋友等15人进行贷款，并约定取得的贷款后，全部或者部分归李艳本人使用。后在被告人李艳的安排下，使用虚假的房屋租赁合同、虚构经营项目等资料，交红河有我财务管理有限公司代办营业执照。之后以营业执照、虚假的投资合作协议等资料向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷。被告人李艳安排其朋友、同事等作为保证人，顺利获取再就业小额担保贷款5次，共骗取贷款150万元。具体事实如下：1.2017年8月15日，被告人李艳找到徐某1、徐某3、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自满九农贸经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排马某1、钱某、马某2为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2020年8月15日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。2.2017年8月16日，被告人李艳找到徐某5、宋某、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自协顺小家电经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排杨某1、林某、马某3为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2020年8月16日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。3.胡某通过万某找到被告人李艳，让其帮忙贷款，双方约定取得10万元贷款后，胡某拿出其中的5万元给李艳使用，三年后李艳归还5万元。2018年7月，被告人李艳让胡某、后某、李某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人合伙经营“蒙自绝对牛涮烤吧”为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排孔某、林某为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年7月18日。贷款30万元发放后，均由被告人李艳支配使用。后某和李某2合计取得的贷款20万元和胡某取得贷款中的5万元均被李艳支配使用。另查明，该起中胡某、李某2贷款10万元，均于2019年7月31日归还银行，贷款已结清。4.万某、王某1、徐某2均想要贷款，就找到被告人李艳，让其帮忙贷款。2018年7月，被告人李艳即将万某、王某1、徐某**成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自仁平小家电经营部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的房屋租赁合同申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排马某2、廉某、杨某1为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年7月18日。贷款30万元发放后，徐某2取得的贷款10万元中的5万元被李艳支配使用。万某、王某1将各自取得的10万元贷款进行支配使用。5.2018年8月6日，被告人李艳找到于某、练某、普某组成一个三人合伙经营创业担保借款人，以三人投资合作蒙自老于家电维修部为由，向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款，并在李艳安排下向该银行提交了使用虚假的租房协议申请的营业执照、虚假的投资合作协议，及李艳安排黄某、廉某为三人的保证人，骗取该银行贷款，每人10万元，共计30万元，贷款止期为2021年8月16日。贷款30万元发放后，于某将取得贷款中的3万元交给李艳支配使用，练某将取得贷款中的5万元交给李艳支配使用，普某取得的10万元贷款被其本人支配使用。为了顺利获得贷款，被告人李艳通过后某找人伪造了保证人孔某、黄某的户口本。2019年10月8日，被告人李艳因涉嫌贪污罪，被蒙自市监察委员会调查期间，如实供述了自己骗取贷款的犯罪事实。原审法院根据查明的事实和证据，认为被告人李艳以欺骗手段多次取得金融机构贷款，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的第四起犯罪中，证据证实徐某2贷款之后，实际得款5万元，其中5万元由被告人李艳使用，起诉书指控该起中李艳使用了10万元与查明事实不符，予以更正。李艳因犯贪污罪，被判处有期徒刑四年，现处于刑罚执行期间。李艳在该判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚作数罪并罚。李艳因涉嫌犯贪污罪被留置后，如实供述侦查机关尚未掌握本案的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第一款、第六十九条、第七十条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决：一、被告人李艳犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金30000元；原犯贪污罪，判处有期徒刑四年，并处罚金400000元；总和刑期有期徒刑四年零十个月，决定执行有期徒刑四年零六个月，并处罚金430000元。二、随案移送的作案工具苹果手机一部（串号：359311064144478），依法予以没收。宣判后，李艳以“其不是骗取贷款罪的主体，邮政储蓄银行没有受到欺骗，其行为不是情节严重，原审法院适用法律错误，请求宣告其无罪”等为理由提出上诉。辩护人郑家林以相同的理由提出辩护意见。经审理查明：原判认定2017年7月至2018年8月期间，上诉人李艳因需要资金偿还债务，其得知银行有政府贴息的创业担保贷款业务，即找到亲戚徐某1、徐某2等以及朋友后某、胡某等共计15人进行贷款，并约定取得的贷款后，全部或部分归李艳本人使用。后在李艳的安排下，上述人员使用虚假的房屋租赁合同、虚构经营项目等资料，交红河有我财务管理有限公司代办营业执照；之后以营业执照、虚假的投资合作协议等资料向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷。李艳安排其朋友、同事等作为保证人，顺利获取再就业小额担保贷款5次，共骗取贷款150万元的事实清楚。认定上述事实的证据有，蒙自市监察委员会线索移送函、受案登记表、立案决定书，户口证明、刑事判决书，红河州小额担保贷款扶持创业工作联席会议办公室文件（红贷扶创办［2017］1号）、红河州就业创业工作联席会议办公室文件（红就创办［2018］2号）、云南省创业担保贷款政策咨询及申办程序33问（2017版）、云南省创业担保贷款政策咨询及申办程序30问（2018版）、再就业小额担保贷款业务申请提交材料清单、中国邮政储蓄银行政府平台合作类小额贷款业务管理办法（2016年版）、中国邮政储蓄银行云南省分行再就业小额担保贷款实施细则（2018年版），营业执照、个体工商户营业执照颁发及归档记录表、承诺书、个体工商户设立登记审核表、个体工商户开业登记申请书、个体工商户字号名称预先核准通知书，身份证复印件、授权委托书，房屋租赁合同、房产证复印件，蒙自市市场监督管理局随机实地抽查记录表（个体），中国邮政储蓄银行红河州分行个人贷款档案即本案徐某1、徐某2、徐某5、徐某6、徐某4、宋某、徐某3、后某、胡某、李某2、万某、王某1、于某、练某、普某，共计15人贷款档案，情况说明、户口簿复印件、银行卡交易明细、补充说明，邮储银行蒙自市支行关于万某等15人贷款偿还情况，协助查询财产通知书、一本通／绿卡通交易明细，协助冻结财产通知书、银行账户冻结单据，扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片，电子证物检查工作记录及照片，提取笔录及照片，银行卡正反面复印件、商铺租赁合同、张某身份证复印件，借条，辨认笔录及照片，证人后某、胡某、万某、王某1、徐某2、徐某1、徐某3、徐某4、练某、普某、徐某5、徐某6、宋某、黄某、孔某、林某、马某1、廉某、钱某、马某2、马某3、杨某1、李某1、王某2、罗某、谭某、谷某、张某、杨某2、柳某、于某、郑某的证言，上诉人李艳的供述与辩解。上述证据，系侦查机关按程序搜集，来源合法，内容客观、真实，并经原审当庭举证、质证和认证，且相互印证，足以认定，本院予以确认。本院认为，上诉人李艳为了获取银行贷款，找到亲戚、朋友或者以帮助他人贷款为由，使用虚假的租房协议申请营业执照、签署了虚假的投资合作协议，并以此向中国邮政储蓄银行股份有限公司蒙自支公司申请再就业小额担保贷款。同时，李艳安排朋友、同事作为保证人，通过虚构事实，骗取该银行贷款5次、贷款金额150万元，贷款款额亦未按申请时的用途使用。虽然本案中李艳不是直接的贷款申请者，但申请人员均是在李艳安排下提交申请和资料，且贷款后，部分款额被李艳进行使用，导致本案中除李某2、王某1、王某3偿还贷款外，其余贷款都未能偿还，李艳的行为扰乱了金融管理秩序，属于“其他严重情节”情形，其行为已经构成骗取贷款罪。李艳及其辩护人郑家林关于“李艳不是骗取贷款罪的主体，邮政储蓄银行没有受到欺骗，其行为不是情节严重，原审法院适用法律错误，请求宣告其无罪”的上诉理由及辩护意见不能成立，本院不予采纳。本案系李艳在其犯贪污罪判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现在判决宣告前还有其他罪没有判决，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚作数罪并罚。李艳因涉嫌犯贪污罪被留置后，如实供述侦查机关尚未掌握本案的犯罪事实，系自首，原审已对其从轻处罚，本院不再重复评价。综上所述，原审认定事实清楚，定罪准确，量刑适当。审判程序合法。据此，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 许 兵审判员 张智忠审判员 原 昕二〇二〇年十二月七日书记员 杨丽清