青海省西宁市中级人民法院民事判决书（2020）青01民终2256号上诉人（原审被告）：孔令瑞，公民身份号码×××，男，汉族，1980年4月7日出生,住青海省互助县。委托诉讼代理人：陈学政，河南中涵律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：刘娜，公民身份号码×××，女，汉族，1975年11月16日出生，青海豫海实业有限公司经理,住西宁市。上诉人孔令瑞与被上诉人刘娜民间借贷纠纷一案，刘娜于2020年6月20日向西宁市城北区人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令孔令瑞归还借款本金700000元，利息42000元，并以700000元为基数按年利率24%的标准承担自2019年1月28日起至实际还款日的违约金、罚息、追偿费用等，截止6月21日为238000元，上述共计980000元。西宁市城北区人民法院于2020年7月24日作出（2020）青0105民初2934号民事判决，宣判后，孔令瑞不服向本院提起上诉，本院依法组成合议庭公开开庭审理了本案，上诉人孔令瑞及委托诉讼代理人陈学政、被上诉人刘娜到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原判认定，刘娜、孔令瑞系朋友关系，双方均从事工程项目，资金往来频繁。2018年9月27日，孔令瑞以急需资金为由向刘娜借款。同日上午，刘娜通过银行转账形式分两笔向孔令瑞转款600000元，又通过微信转账方式向孔令瑞转款100000元，收到转账款后，当日下午在河南省许昌市孔令瑞向刘娜出具《收据》一张，载明：“今收到刘娜人民币（转账款）（大写）柒拾万元整（￥700000元）”和《借据》一张，借据载明：“今借到刘娜现金（转账款）柒拾万元，￥700000元借款期限自2018年9月27日起至2019年1月27日至，共计120天，借款利率为月息1.5%。借款人孔令瑞郑重承诺：本人未按合同约定的期限足额偿还借款本息的，自愿向出借人支付借款总额30%的违约金，同时按约定利率继续支付利息及日万分之五的罚息、1000元/天的追偿费用，直至借款本息清偿之日止”。后又多次发生资金往来，双方就借据载明的借款700000元是否实际履行等产生争议，致使刘娜诉至法院主张权利。原审法院认为，本案系自然人之间进行资金通融的民间借贷案件，双方之间资金往来频繁且数额巨大。对于孔令瑞认为2018年9月27日仅以转账形式收到刘娜700000元，未实际收到现金700000元的抗辩意见与其本人向刘娜出具的《借据》及《收据》的行为不符，且称其已将700000元欠款清偿，但其提交的还款凭证日期为2018年11月26日，还款金额为1000000元。该还款日期与还款金额与2018年9月27日《借据》载明的还款金额及日期均不相符，不能认定该笔1000000元还款系《借据》上载明的还款，应为双方其他业务还款，况且对于700000元的大额款项，还款后应该从刘娜处收回《借据》原件，但孔令瑞亦未在转账中注明还款性质，其已归还欠款的抗辩意见不符合常理，依法不予采纳。对于刘娜主张孔令瑞支付借款期限内利息42000元，双方在《借据》中明确约定了月利率1.5%，该约定不违反法律规定，依法予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款：“借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”和第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持”的规定，刘娜主张以700000元为基数按年利率24%的标准承担自2019年1月28日起至实际还款日利息损失的诉讼请求符合法律规定，依法予以准许。刘娜主张保全费5000元、保险费1372元，系刘娜主张债权过程中产生的实际损失，依法予以支持。依据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条之规定，判决：一、孔令瑞限判决生效后十日内偿还刘娜借款700000元、利息42000元、保险费1372元、保全费5000元，合计748372元；二、孔令瑞自2019年1月28日起以欠款700000元为基数，以年利率24％计算利息至实际清偿之日。案件受理费13600元，减半收取6800元，由孔令瑞负担。宣判后，孔令瑞不服，向本院提起上诉，认为原判认定事实错误，2018年9月27日其仅向刘娜借了700000元，刘娜是通过转账的方式支付了700000元借款，其向刘娜出具了借据和收据，并非是刘娜主张的当天借了两笔700000元，一笔是转账、一笔是现金，从其支付利息的情形也能看出当天只有一笔700000元借款，刘娜认可其已经偿还了此笔借款，故原判判决结果错误，请求二审人民法院撤销原判，依法驳回刘娜的诉讼请求。刘娜辩称，2018年9月27日当天，其先向孔令瑞转账支付了700000元借款，下午应孔令瑞的要求又现金支付了700000元借款，针对现金借款孔令瑞出具了借到现金700000元的借据，针对转账借款孔令瑞出具了收据，现其认可孔令瑞偿还了转账支付的700000元借款，但对700000元现金借款尚未偿还，原判认定事实清楚，判决结果准确，请求二审人民法院驳回上诉，维持原判。经审理查明，刘娜、孔令瑞系朋友关系，双方均从事工程项目，资金往来频繁。2018年9月27日，孔令瑞向刘娜借款，同日上午，刘娜通过银行转账形式分两笔向孔令瑞转款600000元，又通过微信转账方式向孔令瑞转款100000元，收到转账款后，当日下午在河南省许昌市孔令瑞向刘娜出具《收据》一张，载明：“今收到刘娜人民币（转账款）（大写）柒拾万元整（￥700000元）”和《借据》一张，借据载明：“今借到刘娜现金（转账款）柒拾万元，￥700000元借款期限自2018年9月27日起至2019年1月27日至，共计120天，借款利率为月息1.5%。借款人孔令瑞郑重承诺：本人未按合同约定的期限足额偿还借款本息的，自愿向出借人支付借款总额30%的违约金，同时按约定利率继续支付利息及日万分之五的罚息、1000元/天的追偿费用，直至借款本息清偿之日止”。后又多次发生资金往来。现刘娜主张2018年9月27日当天的借款金额是1400000元，转账支付的700000元借款已经偿还，现金支付的700000元借款没有偿还，而孔令瑞主张当天的借款仅为一笔700000元，已经偿还，为此双方发生纠纷。本院认为，本案中刘娜与孔令瑞系河南老乡，双方认识后有多次的资金往来，双方均认可2018年9月27日的借款是双方之间的第一笔借款。孔令瑞上诉称，二人相识后刘娜向其许诺如果需要资金可以从她那里借贷，所以2018年9月27日其便向刘娜提出借款700000元，刘娜遂转账支付了700000元，因为是第一笔借款，其便认真的出具了《收据》和《借据》，交付给了刘娜，《收据》和《借据》都是其准备好后交给刘娜的。《借据》和《收据》都是固定格式，其没有注意现金、转账款的区分，认为就一笔钱，所以既没有把现金划掉也没有把转账款划掉，现刘娜出具的《借据》中在转账款上所划的那一杠并非是其划的，双方之间的借款往来都是转账，没有一笔现金。刘娜认可与孔令瑞系朋友关系，但认为当天其共向孔令瑞出借了1400000元，当天上午根据孔令瑞的要求转账支付了700000元借款，下午孔令瑞提出700000元转账不够，所以其让孔令瑞到河南许昌的家中来取700000元现金，在车里其将700000元现金交给了孔令瑞，针对现金借款孔令瑞出具了《借据》，针对转账借款孔令瑞出具了《收据》。经核实，刘娜和孔令瑞之间长期的款项往来都是转账，除刘娜本案主张的700000元借款外没有现金借款。对于700000元现金借款的由来刘娜没有提交证据证实合理来源，仅称家中就放有这么多现金，用于父母亲花费及家中装修所需，且其是搞工程的，需要现金支付农民工工资等。刘娜主张2018年9月27日有两笔借款，但孔令瑞仅认可收到了转账支付的700000元借款，对现金借款不认可，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第二款规定：“被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。”刘娜主张的700000元现金借贷应属大额借贷，刘娜除提供了《借据》之外未能提供证据证明其当天除转账支付了700000元借款外还支付了700000元现金借款，从双方多笔的借款方式来判断双方之间均是转账付款。在孔令瑞出具的《借据》中双方约定了借款金额、还款期限及利息，因为是固定格式，在借据中表述为“今借到刘娜现金（转账款）700000元”，刘娜仅以“转账款”被划去为由主张当天除支付了孔令瑞700000元转账借款外还支付了700000元现金借款，但孔令瑞不认可《借据》中“转账款”三个字是其划去的。刘娜主张孔令瑞收到转账借款后向其出具了《收据》，按理来说转账款项也是借款，而《收据》中没有约定还款期限、利息等，不具备借据的形式要件，故刘娜以《借据》和《收据》主张两笔借款，依据不足。原判认定事实不清，判决结果有误，应予纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款二项之规定，判决如下：一、撤销西宁市城北区人民法院（2020）青0105民初2934号民事判决；二、驳回刘娜的全部诉讼请求。一审案件受理费13600元，减半收取6800元，保全费5000元由刘娜负担；二审案件受理费13600元由刘娜负担。本判决为终审判决。审判长 韩雪梅审判员 李 娟审判员 任 宁二〇二〇年十二月四日书记员 闫瑞杰附：本案适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（二）、原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更。