湖南省慈利县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0821民初1882号 原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部，地址慈利县零阳镇笔架中路**（王贤明舍居），统一社会信用代码为91430821MA4QE2NT37。 负责人：徐湘明，系公司经理。 委托诉讼代理人：黎运环，张家界市慈利县通津铺法律服务所法律工作者。 被告：黄启新，男，1971年2月10日出生，住湖南省慈利县。 原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部（以下简称湖南中和农信公司）与被告黄启新小额借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人黎运环到庭参加诉讼，被告黄启新经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。 原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：请求判决被告黄启新偿还借款本金13,517.71元及利息（从逾期之日起按照年利率24%计算至实际结清之日止）。事实与理由：2018年11月22日至2019年9月21日，被告黄启新通过中和金服平台先后10次与重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司签订个人借款合同，合同签订后，重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司如约发放贷款共计40,750.5元，被告黄启新领取贷款后，从2019年10月20日起未按合同约定偿还借款。后重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司将债权全部转让给了原告，原告受让债权后多次催收，被告拒不还款。截止2020年10月12日被告黄启新尚欠到期本金13,517.71元及利息。故原告诉至人民法院，请求依法支持原告诉请。 被告黄启新无正当理由未出庭，亦未提交答辩状。 原告湖南中和农信公司围绕诉讼请求向本院提交了如下证据：重庆市中和农信小额贷款有限公司营业执照及法人信息、原告的营业执照及法人信息、债权转让证明书两份、个人借款合同十份、还款流水清单。本院认为，以上证据内容真实，来源合法，与本案有关联，证据间相互佐证，能够证明被告黄启新贷款及还款事实，故本院对以上证据依法予以采信。 本院经审理认定事实如下：2018年11月22日，被告黄启新通过网上平台第一次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，主要约定：“借款金额18,000元；借款期间：12个月，自借款发放之日起计算；借款利率0.055%/日；还款方式为等额本息；逾期还款，甲方有权要求乙方提前还款，并按照每日0.09%支付逾期违约金。”2018年12月28日，被告黄启新通过网上平台第二次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款1,370.5元，借款期限为12个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年1月20日，被告黄启新通过网上平台第三次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款1,450元，借款期限为12个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年3月20日，被告黄启新通过网上平台第四次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款2,300元，借款期限为9个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年4月20日，被告黄启新通过网上平台第五次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款2,400元，借款期限为9个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年5月20日，被告黄启新通过网上平台第六次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款2,700元，借款期限为9个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年6月20日，被告黄启新通过网上平台第七次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款1,000元，借款期限为6个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年7月20日，被告黄启新通过网上平台第八次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款3,200元，借款期限为6个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年8月19日，被告黄启新通过网上平台第九次与重庆市中和农信小额贷款有限公司签订了《个人借款合同》，借款3,800元，借款期限为6个月，其他主要约定与第一笔借款合同内容一致。2019年9月21日，被告黄启新通过网上平台与中国对外经济贸易信托有限公司签订了《个人借款合同》，借款4,530元，借款期限为9个月，自借款发放之日起计算；借款利率0.055%/日；还款方式为等额本息；逾期还款，甲方有权要求乙方提前还款，并按照在本合同约定借款利率水平上上浮50%的利率计算逾期利息，但以不超过年利率24%为限。上述借款，截止2019年10月20日，被告黄启新对第一笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息18,321.89元，尚欠本金1,635.35元；对第二笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,264.06元，尚欠本金247.11元；对第三笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,209.22元，尚欠本金389.01元；对第四笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,943.2元，尚欠本金540.32元；对第五笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,737.58元，尚欠本金839.57元；对第六笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,629.82元，尚欠本金1,249.39元；对第七笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息706.49元，尚欠本金344.24元；对第八笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,696.66元，尚欠本金1,639.22元；对第九笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息1,344.45元，尚欠本金2,575.12元；对第十笔借款合同项下的借款，被告已经支付本息543.87元，尚欠本金4,058.38元。之后被告黄启新在未偿还任何借款。截止原告起诉之日，被告尚欠本金共计13,517.71元。 另查明，重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司于2020年5月1日将享有的上述债权转让给原告。 再查明，原告起诉时的一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，2019年9月21日的一年期贷款市场报价利率为年利率4.2%。 本院认为，被告黄启新通过网上平台分别与重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司签订的十份《个人借款合同》，系借贷双方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方成立借贷关系。合同签订后，重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司按照合同约定向被告黄启新支付了借款，被告黄启新应当按照合同约定履行偿还借款本金及到期利息的义务，本案中，被告黄启新未按照合同约定每月支付到期本金及利息，构成违约，按照借款合同的约定，重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司有权利要求被告黄启新支付剩下的借款本金及利息，并承担支付逾期利息的违约责任。另因重庆市中和农信小额贷款有限公司及中国对外经济贸易信托有限公司将合同债权转让给原告，债权已经发生转移，原告起诉后，被告黄启新经本院传票传唤无正当理由未出庭应诉，亦未进行答辩，被告应当对原告承担上述违约责任，故对原告要求被告偿还本金及利息（包含逾期利息）的诉讼请求本院予以支持。 关于借款利息的问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，本案借款合同约定的借款利率以及逾期利率均高于合同成立时或起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，但原告当庭表示借款利息和逾期利息均可按照年利率15.4%的标准来计算，经本院确认，原告主张的利率未超过合同成立时或起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，属于原告对自身权利的处分，不违反法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币1,635.35元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2019年11月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2019年11月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 二、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币247.11元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2019年12月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2019年12月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 三、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币389.01元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年1月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年1月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 四、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币540.32元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2019年12月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2019年12月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 五、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币839.57元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年1月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年1月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 六、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币1,249.39元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年2月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年2月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 七、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币344.24元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2019年12月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2019年12月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 八、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币1,639.22元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年1月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年1月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 九、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币2,575.12元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年2月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年2月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 十、被告黄启新在本判决生效后十日内偿还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部借款本金人民币4,058.38元，并支付利息（以本金为基数，自2019年10月20日按照年利率15.4%计算至2020年6月20日）、逾期利息（以本金为基数，自2020年6月21日按照年利率15.4%计算至还清为止）； 十一、驳回原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司慈利营业部其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费137.94元，减半收取68.97元，由被告黄启新负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。 审判员  唐汇卓 二〇二〇年十二月十六日 书记员  程小珊 附本案所适用的法律： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。