云南省芒市人民法院民 事 判 决 书(2020)云3103民初1435号原告：云南芒市农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91533103219100022J，住所地云南省德宏傣族景颇族自治州芒市广腊亮街**。法定代表人：赵丽艳，系该公司董事长。委托诉讼代理人：金月相算，女，傣族，1987年9月16日出生，云南省芒市人，本科文化，住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市。代理权限为特别授权代理。被告：孔建国，男，汉族，1993年6月7日出生，身份证住址云南省保山市龙陵县，原住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市，现下落不明。被告：龚永佩，女，傣族，1995年1月22日出生，身份证住址云南省德宏州梁河县，原住云南省德宏傣族景颇族自治州芒市，现下落不明。原告云南芒市农村商业银行股份有限公司（以下简称芒市农村商业银行）与被告孔建国、龚永佩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月22日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人金月相算到庭参加诉讼；被告孔建国、龚永佩经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告芒市农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告孔建国、龚永佩签订的《个人借款合同》。2.判令被告孔建国、龚永佩共同偿还原告借款本金38799.57元及利息2705.79元（利息暂算至2020年5月22日），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年5月23日起计算至实际清偿之日止。3.本案诉讼费用由被告孔建国、龚永佩共同承担。事实及理由：2017年8月22日，被告孔建国、龚永佩因购买耐用消费品向原告申请贷款，双方签订了《个人借款合同》，约定贷款金额5万元，期限60个月（自2017年8月22日起至2022年8月22日止），年利率为5.7%，还款方式为按月等额本息还款法，合同同时约定借款人未按期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按罚息利率支付罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。办妥相关手续后，原告于2017年8月22日将5万元贷款发放给被告，但自2018年12月22日起，被告未按约还款，经原告催收仍未偿还，截止2020年6月15日，被告已连续违约18期，共欠贷款本金38799.57元，利息2705.79元（利息暂算至2020年5月22日），本息合计41505.36元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》是合法有效的，原告已按约全面履行了自己的义务，被告未按约偿还贷款本息的行为已构成违约，根据《个人借款合同》第10.2条“借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同”的约定，原告有权解除合同并要求被告承担清偿贷款本息、支付原告为实现债权发生的相关费用的违约责任。综上所述，为维护自己的合法权益，原告特提起以上诉讼请求，请人民法院依法予以支持。被告孔建国、龚永佩未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及相关证据，视为放弃答辩、举证质证权。根据原告的诉讼主张，本案需查明的问题为：1.原告与被告孔建国、龚永佩签订的《个人借款合同》是否合法有效？是否应予解除？2.被告孔建国、龚永佩是否应共同偿还原告借款本金38799.57元及支付利息（利息按照借款合同约定计算至实际清偿之日）？原告围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：1.营业执照、云银监复（2017）311号中国银监会云南监管局关于云南芒市农村商业银行股份有限公司开业的批复、芒农商（2018）226号云南芒市农村商业银行股份有限公司关于进一步规范涉诉案件管理的通知，欲证明原告主体资格适格。2.孔建国、龚永佩身份证复印件、结婚证复印件，欲证明被告主体资格适格。3.借款申请书、《个人借款合同》、借款借据，欲证明2017年8月22日，被告向原告借款5万元用于购买耐用消费品，双方的具体权利义务约定；原告按约向被告交付了借款。4.个人逾期催收通知书、贷款账，欲证明被告未按约还款，经原告催收仍未偿还，截止2020年6月15日，被告已连续违约18期，共欠借款本金38799.57元，利息2705.79元（利息暂算至2020年5月22日），因被告违约，原告按借款合同约定有权提前收回借款本息。本院认为，原告提交上述4组证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信，对其欲证明的内容予以采信。根据庭审查明，本院确认本案以下法律事实：被告孔建国、龚永佩系夫妻关系。2017年8月22日，被告孔建国、龚永佩因购买耐用消费品向原告申请贷款，双方签订了《个人借款合同》，合同编号：1101011631170822540000009，约定贷款金额50000元，期限60个月（自2017年8月22日起至2022年8月22日止），年利率为5.7%，还款方式为按月等额本息还款法，合同同时约定借款人未按期偿还贷款本金的，自逾期之日起，按罚息利率支付罚息，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。原告于2017年8月22日将贷款50000元交付给被告，被告按月还款至2018年11月22日，自2018年12月22日起，被告未按约还款，经原告催收仍未偿还，截止2020年6月15日，被告已连续违约18期，共计欠付贷款本金38799.57元，利息2705.79元（利息暂算至2020年5月22日），本息合计41505.36元。原告认为，原告与被告签订的《个人借款合同》是合法有效的，原告已按约全面履行了自己的义务，被告未按约偿还贷款本息的行为已构成违约。原告多次向被告催收借款本息未果，故诉至本院请求：1.解除原告与被告孔建国、龚永佩签订的《个人借款合同》；2.判令被告孔建国、龚永佩共同偿还原告借款本金38799.57元及利息2705.79元（利息暂算至2020年5月22日），后续利息要求以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率从2020年5月23日起计算至实际清偿之日止；3.本案诉讼费用由被告孔建国、龚永佩共同承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告孔建国、龚永佩签订的《个人借款合同》系经双方协商一致后自愿签订，该借款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效。签订借款合同后，原告按照合同约定向二被告交付借款本金50000元，已履行贷款人交付借款的义务。被告孔建国、龚永佩自2018年12月22日起未按约定还款，已构成违约。按照原、被告双方签订的借款合同，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款并解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告孔建国、龚永佩应当共同偿还原告借款本金38799.57元及利息（利息按照借款合同约定计算至实际清偿之日）。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南芒市农村商业银行股份有限公司与被告孔建国、龚永佩签订的编号为1101011631170822540000009《个人借款合同》；二、由被告孔建国、龚永佩于本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还原告云南芒市农村商业银行股份有限公司借款本金38799.57元及支付自2018年12月22日起至2020年5月22日的利息2705.79元，本息合计41505.36元；并以未偿还借款本金为基数，按照《个人借款合同》约定的利率计算支付自2020年5月23日起至实际清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费838元，由被告孔建国、龚永佩共同负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  罗乔文人民陪审员  张宗楼人民陪审员  张庆宏二〇二〇年十二月二十一日书 记 员  孔亿蓉