安徽省阜阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖12民终4933号 上诉人（原审被告）:中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司，住所地安徽省阜阳市颍州区清河东路**金地时代广场**楼**，统一社会信用代码91341200726318384N。 负责人：吕亮，该公司经理。 委托诉讼代理人：崔勇，该公司员工。 委托诉讼代理人：赫建周，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：汪某，男，2008年4月6日出生，汉族，住安徽省阜南县。 法定代理人：汪学栋，男，1983年6月11日出生，汉族，住安徽省阜南县，系汪某父亲。 法定代理人：朱倩，女，1979年7月6日出生，汉族，住安徽省阜南县，系汪某母亲。 原审被告：阜南县鹿城镇第十小学，住所地，住所地安徽省阜南县鹿城镇运河路特殊学校对门会信用代码12341225766857446P。 负责人：庞允富，该校校长。 委托诉讼代理人：冯少杰，该校工会主席。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司（以下简称平安财险阜阳支公司）因与被上诉人汪某、原审被告阜南县鹿城镇第十小学（以下简称阜南十小）教育机构责任纠纷一案，不服安徽省阜南县人民法院（2019）皖1225民初10799号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。 平安财险阜阳支公司上诉请求：撤销原判第一项。事实与理由:在被保险人无赔偿责任的情况下，一审法院直接判决该保险公司赔偿，程序违法；一审法院未完整审查保险合同，遗漏了特别约定中无责赔付40%的比例约定，在无过失责任险限额10万元内判决该保险公司承担全部损失错误。 阜南十小答辩称：一审判决正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 汪某未答辩。 汪某向一审法院起诉请求：判令阜南县鹿城镇第十小学、平安财险阜阳支公司赔偿其各项损失共计44619.96元并承担诉讼费用。 一审法院查明:汪某系阜南十小四年级4班在校学生。2019年4月24日下午，汪某在教学楼一楼大厅摔倒，导致腿部右股骨干骨折。汪某受伤后到阜南县人民医院住院治疗，诊断为：右股骨干骨折。住院治疗18天，开支医疗费13871.96元。2019年5月30日，汪某到阜阳市瑞达医疗技术有限公司购买矫形器（下肢）一套，开支2200元。经汪某自行委托，安徽公平司法鉴定所于2019年8月7日出具（皖）公平司鉴［2019］临鉴字第781号鉴定意见书，鉴定意见：1、汪某因外伤致右股骨干远段骨折，构成十级伤残；2、汪某损伤护理期为伤后100天；伤后90天需要增加营养（以上护理期、营养期限包括损伤住院期间）；3、汪某右股骨内固定物取出总计约需5000元，不包括手术可能出现意外情况所需费用（也可按照实际发生费用计算）。汪某开支鉴定费1900元。2019年11月22日，保险公司申请对汪某伤残等级重新鉴定。一审法院予以准许并依法委托安徽天衡司法鉴定所进行鉴定。该所于2020年4月14日作出“皖天衡司鉴［2020］临鉴字第0464号”《司法鉴定意见书》，意见为：汪某因外伤致右股骨干骨折，其损伤不构成伤残。保险公司开支鉴定费用800元。2020年5月6日，经汪某自行委托，安徽天衡司法鉴定所于2020年5月26日出具（皖）天衡司鉴［2020］临鉴字第0821号鉴定意见书，鉴定意见：汪某右股骨干骨折，构成轻伤二级。汪某开支鉴定费700元。 一审法院另查明，阜南十小通过安徽省阜南县勤工俭学管理站为其在校学生在平安财险阜阳支公司投保有校方责任保险（每个学校每次事故责任限额6000000元，每名学生赔偿限额600000元），并附加投保校方无过失险（每次事故责任限额1000000元，每人责任限额100000元），附加精神损害赔偿险（每人限额50000元），保险期间从2018年9月1日至2019年8月31日。 一审法院认为，汪某在课期间不慎摔伤，各方当事人对该事故的发生无法预见，对事故的发生阜南十小不存在过错。阜南十小为在校学生在平安财险阜阳支公司处投保有校方无过失险，平安财险阜阳支公司应在无过失保险限额内赔偿汪某的合理损失。本案护理费的赔偿标准，参照安徽省2018年度农、林、牧、渔业在岗职工平均工资41274元，即每天113.08元（41274元÷365天）计算；住院伙食补助费参照阜阳市公务员出差伙食补助费的标准，按每人每天50元计算。汪某的各项合理损失计算为：1、医疗费16071.96元（13871.96元＋矫形器2200元）；2、参照鉴定意见，护理费为11308元（113.08元／天×100天）；3、参照鉴定意见和汪某伤情，酌情确定营养费2700元；4、住院伙食补助费900元；5、根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条“…器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉，但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿”的规定，参照鉴定意见，为减少诉累，汪某起诉要求后续治疗费5000元，予以支持；6、根据汪某伤情，酌情确定精神损害抚慰金为2000元；7、汪某第一次鉴定，开支鉴定费1900元，因平安财险阜阳支公司申请重新鉴定，推翻了伤残等级认定，该项鉴定费由汪某承担800元；汪某第二次鉴定费700元，是确定伤情必须开支费用，应予以支持；以上合计39779.96元，由平安财险阜阳支公司在附加精神损害赔偿险限额内赔偿汪某精神损害抚慰金2000元，余款35979.96元（39779.96元-2000元-鉴定费1800元），由保险公司在附加校方无过失险限额内赔偿。汪某第一次鉴定费1100元，第二次鉴定费700元，合计1800元由阜南十小负担；重新鉴定费用800元，因改变原鉴定意见，由汪某负担。依照《中华人民共和国民法总则》第十九条，《中华人民共和国侵权责任法》第三十九条，中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决：一、中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司于判决生效之日起十日内在附加校方无过失险、精神损失险限额内赔偿汪某各项损失37979.96元；二、阜南县鹿城镇第十小学于判决生效之日起十日支付汪某鉴定费1800元；三、驳回汪某的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计398元（汪某已预交1294元，因汪某减少诉讼请求，法院退回896元），由阜南县鹿城镇第十小学负担。重新鉴定费800元（中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司预交），由汪某负担。 二审期间，各方当事人均未提供新证据。综合庭审调查情况，本院对一审认定的案件事实予以确认。 本院认为，阜南十小在平安财险阜阳支公司为在校学生投保了校方无过失险，平安财险阜阳支公司应在无过失保险限额内赔偿汪某的合理损失。涉案保单特别约定中载明的“每所学校累计赔偿限额200万，每次事故赔偿限额100万，每人赔偿限额10万，每人医疗费用赔偿限额2万”与“赔偿金额以总合理损失金额的40%为限”均用逗号并列表述，加之该保单中对“总合理损失”的内涵外延未作明确约定，故对于“总合理损失”可存在“每所学校累计赔偿数额”或“每次事故赔偿数额”等多种解释。平安财险阜阳支公司称其承担的赔偿金额应以汪某总损失金额的40%为限的主张，系对“总合理损失”含义的缩小解释，且该种解释不利于被保险人和受益人。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”故对上述条款应作出有利于被保险人和受益人的解释。综上，一审认定的赔偿数额并未超过校方无过失险限额，平安财险阜阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚、适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费749元，由上诉人中国平安财产保险股份有限公司阜阳中心支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  姚斌 审判员  杨柳 审判员  关岚 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理李龙龙 书记员王影 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条 第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。