陕西省平利县人民法院民事判决书 （2020）陕0926民初984号 原告:陕西平利农村商业银行股份有限公司。住所:陕西省安康市平利县。统一社会信用代码：91610900305331206K。法定代表人:唐德东，系该公司董事长。委托诉讼代理人:李红云，系该公司风险管理部风险专干。委托诉讼代理人:陈卓，系该公司营业部客户经理。被告:罗枭匿，女，1972年12月16日出生，汉族，住陕西省平利县。被告：赵汉忠，男，1969年11月23日出生，汉族，住陕西省平利县。原告陕西平利农村商业银行股份有限公司（以下简称平利农商行）与被告罗枭匿、赵汉忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陕西平利农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李红云、陈卓、被告赵汉忠到庭参加诉讼，被告罗枭匿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陕西平利农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求:一、依法解除合同，判令被告罗枭匿、赵汉忠立即归还原告借款本金60万元及相应利息；二、依法判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；三、依法判令被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所产生的一切费用。事实和理由：2017年11月25日，被告罗枭匿、赵汉忠以装修住房为由，向平利农村商业银行股份有限公司申请借款60万元，同时提交了借款申请书和共同还款承诺书。2017年12月16日，被告罗枭匿、赵汉忠与原告签订《个人借款合同》。借款合同约定本合同项下借款金额为人民币60万元整，借款期限自2017年12月16日至2022年12月15日，月利率为7.44‰。借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。为担保借款的履行，被告罗枭匿、赵汉忠又与原告签订了《抵押担保合同》并办理了抵押登记，约定：抵押人提供的抵押财产为不动产，抵押人担保范围为主合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。在被告与原告办完借贷手续后，原告如约向被告发放贷款60万元。后，被告长达一年未结算利息，严重违反合同约定按月结息，现被告罗枭匿因投资期货失败，外债过大，四处躲债，拒接原告催要电话。根据借款合同第十一条违约与违约责任中第一款第一项：违反本合同关于用途、发放、支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定，即可按照第二款第六项规定：贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的货款本息，贷款人有权从借款人在贷款人处开立的资金账户内直接扣收，以及第十二条第三款第二项规定。故为维护原告合法权益，依据相关法律规定，现依法起诉。庭审中，原告明确诉讼请求为：1、解除原、被告2017年12月16日签订的《个人借款合同》；2、二被告偿还借款本金600000元及利息（利息从2019年9月21日起按照月利率7.44‰计算到清偿之日止）；3、原告对被告罗枭匿名下的平利县XX镇XX街XX楼XX号店面享有300000元优先受偿权、对被告罗枭匿名下平利县XX城XX区XX号楼XX号商铺享有300000元的优先受偿权。被告赵汉忠辩称，个人借款合同上的签字是本人签字捺印的，承担债务合同上的签字也是本人签字的。但该笔款项未打入被告赵汉忠的账户，被告赵汉忠也未使用该笔款项。被告赵汉忠现在没有还款能力，请求法院将抵押的财产作价后进行抵扣。庭审中，被告赵汉忠同意解除合同。被告罗枭匿未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对于当事人双方没有争议的事实及证据，本院予以确认。对原告平利农商行提交的借款申请、面谈记录、二被告身份证复印件、办理贷款影像资料、营业执照复印件、户口本复印件、个人担保业务面谈记录、办理房产抵押贷款业务影像资料、不动产抵押借款担保承诺书、不可撤销无限连带保证责任承诺书、罗枭匿不动产权证复印件、不动产登记证明、抵押物清单、借款合同、抵押担保合同、借据复印件、罗枭匿储蓄明细账、贷款利息计算清单、罗枭匿还款明细、催款通知回执、解除合同告知书、短信通知，被告赵汉忠对其真实性、合法性、关联性均无异议，本院经审查认为，原告提供上述证据真实、客观与本案有关联，已当庭采信。被告赵汉忠对原告提交的提款申请书复印件、贷款出账通知书、个人客户支付委托书、支付通知书提出异议，认为自己不知情，本院认为原告提交的该组证据真实、客观与本案有关联，已当庭采信。对被告赵汉忠提交的离婚证复印件，原告平利农商行对真实性无异议，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：1999年5月8日，二被告登记结婚，2017年12月16日，二被告经申请与原告平利农商行签订《个人借款合同》，借款600000元用于装修，合同期限为自2017年12月16日至2022年12月15日止，借款月利率7.44‰，按月结息，结息日为月末或季末20日，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮50%。按合同约定按时支付利息，归还借款本息，借款人违约的，贷款人有权解除合同。同时合同还对借款种类、还款计划、借款人承诺、违约责任等做了明确约定。二被告均在该个人借款合同上签字捺印予以确认。合同签订当日，被告罗枭匿和原告签订了《抵押担保合同》，并对坐落于平利县XX城XX区XX号楼XX号商铺，不动产权证书号为陕（2017）平利县不动产权第0004257号进行了抵押登记，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为300000元。对坐落于平利县XX镇XX街XX楼XX号店面，不动产权证书号为陕（2017）平利县不动产权第0004597号进行了抵押登记，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为300000元。2017年12月16日，被告罗枭匿向原告提交个人客户提款申请书，提款户名为：许长河，账号：62366******** 429306，提款金额为600000元。同日，原告向被告罗枭匿提供的该账户发放600000元。2019年11月6日，二被告离婚。2020年7月20日，原告向被告罗枭匿发出《解除合同告知书》，被告赵汉忠签字确认。2020年8月11日，原告向被告罗枭匿按照合同约定的地址发出解除合同告知书。庭审中，被告赵汉忠同意解除原、被告2017年12月16日签订的《个人借款合同》。本院认为，原告平利农商行与二被告签订的《个人借款合同》，与被告罗枭匿签订的《抵押担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。现原告平利农商行按约发放贷款给被告罗枭匿指定的账户，二被告理应按照合同约定按期归还借款利息。现二被告未按照合同约定偿还利息，属于违约。按照约定原告平利农商行有权解除合同并要求二被告归还借款本金，支付利息。庭审中，被告赵汉忠同意解除合同，本院予以尊重。原告诉求对抵押的不动产权享有优先受偿权既是合同中的约定也不违反法律规定,本院予以支持。被告赵汉忠抗辩认为该笔款项自己未使用应该由被告罗枭匿偿还，其抗辩理由于法无据，本院不予采纳。本院按照最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条的规定：当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼，仲裁案件中提供的地址为送达地址。本院向被告罗枭匿于2020年5月14日在（2020）陕0926民初56号案件中签字确认的地址确认书中的地址邮寄了诉讼材料，被告罗枭匿的父亲签收，视为送达。被告罗枭匿在收到本院邮寄送达的诉状副本、应诉通知书后未答辩，收到本院开庭传票后未到庭，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告陕西平利农村商业银行股份有限公司与二被告罗枭匿、赵汉忠于2017年12月16日签订的《个人借款合同》；二、由二被告罗枭匿、赵汉忠共同偿还原告陕西平利农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息（以600000元为基数，自2019年9月21日起至实际给付之日止，按月利率7.44‰计算），限本判决生效后六十日内履行；三、原告陕西平利农村商业银行股份有限公司对被告罗枭匿名下坐落于平利县XX城XX区XX号楼XX号商铺，不动产权证书号为陕（2017）平利县不动产权第0004257号的不动产在拍卖、变卖、折价时享有优先偿还其300000元债权的权利；四、原告陕西平利农村商业银行股份有限公司对被告罗枭匿名下坐落于平利县XX镇XX街XX楼XX号店面，不动产权证书号为陕（2017）平利县不动产权第0004597号的不动产在拍卖、变卖、折价时享有优先偿还其300000元债权的权利；五、驳回原告陕西平利农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9800元，减半收取计4900元，由二被告罗枭匿、赵汉忠共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省安康市中级人民法院。      审  判  员     李  轩              二〇二〇年十二月十六日 书  记  员     邹  媛