湖南省会同县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1225民初1169号 原告：中国建设银行股份有限公司怀化市分行，住所地怀化市鹤城区迎丰中路**。 负责人：王中魁，该分行行长。 委托诉讼代理人：粟向明，女，代理权限为特别授权。 被告：吴小艳，女，1965年2月9日出生，汉族，住会同县。 被告：湖南海龙房地产开发有限公司，住，住所地怀化市鹤城区湖天大道时代广场**）。 法定代表人：赵高华，该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称建行怀化分行）诉被告吴小艳、湖南海龙房地产开发有限公司（以下简称海龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行怀化分行的委托诉讼代理人粟向明及被告吴小艳到庭参加诉讼。被告海龙公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行怀化分行向本院提出诉讼请求：1.被告吴小艳偿还借款本金170210.30元及支付截止2020年7月28日所欠利息12024.96元（含罚息和复利），按照合同约定利率计算2020年7月28日起至借款还清之日止的利息（含罚息和复利）；2.被告海龙公司对上述借款本息承担连带责任；3.确认原告对位于怀化市会同县××大厦××栋××号房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.二被告承担本案全部诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告吴小艳偿还借款本金170210.30元和支付自2019年5月1日起至2020年12月3日止的利息15559.38元及按合同约定利率支付自2020年12月4日起至借款本金清偿完毕之日止的利息。事实与理由：2015年3月18日，被告吴小艳与原告建行怀化分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴小艳向原告借款260000元，期限120个月，用于购买会同县林城镇海龙大厦Ａ栋1403号住房。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，每年1月1日根据基准利率进行调整，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，未按照合同约定结息日付息，自结息之日起计收逾期罚息和复利，还款方式为等额本息还款法，每月应归还本息2912.06元。 被告吴小艳以所购会同县林城镇海龙大厦A栋1403号住房为该笔借款提供抵押担保，并办理预告抵押登记，合同约定违约责任等内容。合同签订后，原告于2015年3月26日向被告吴小艳发放借款260000元。由于实际发放借款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔借款期限起止日期自动调整为2015年3月26日至2025年3月26日。 借款发放后，被告吴小艳未按约定期限归还借款本息。截止2020年7月28日，已欠分期还款本金31772.70元，利息12024.93元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第16条、17条约定，借款人未按合同约定归还借款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。特此起诉，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。 被告吴小艳辩称：借款属实，愿还；目前大概已还七八万元。 被告海龙公司未予答辩。 本院经审理查明认定的事实如下：吴小艳因购买海龙公司开发的会同县林城镇将军北路海龙大厦小区A栋1403号住房，向原告申请个人住房借款260000元，并于2015年2月11日以所购住房在会同县房产管理局办理预购商品房贷款抵押登记。同年2月25日，海龙公司向原告出具住房贷款担保书，为吴小艳按揭贷款260000元提供阶段性连带责任担保，担保书载明：担保范围为客户按揭贷款部分，担保期限从贷款发放之日起至该客户所购房“房屋他项权证及国有土地使用证”办妥，并交付贵行之日止。同年2月26日，吴小艳填写个人住房借款申请，经原告调查审批，同意办理该笔业务。同年3月18日，原告与吴小艳签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定借款人、抵押人吴小艳，贷款人建行怀化分行；借款本金260000元，期限120个月即2015年3月18日至2025年3月18日，若与借款支付凭证所载日期不一致的，以实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款用途为购买会同县林城镇海龙大厦A栋1403号住房；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%，每年1月1日根据基准利率进行调整，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，未按照合同约定的结息日付息的，自结息之日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，在本合同签订时的借款利率水平下，每月还本息2912.06元及违约责任等事项。原告、海龙公司分别在贷款人处、保证人处签字盖章，吴小艳在借款人、抵押人处签字。同年3月26日，原告依据合同约定向吴小艳提供按揭贷款260000元，该款于同日转入海龙公司账户。截止2020年12月3日，吴小艳已偿还借款本金89789.70元，支付利息47823.24元，尚欠借款本金170210.30元、利息15559.38元。 另查明，原告提供的辅助资料证实，因吴小艳逾期还款，原告已扣划海龙公司提供的保证金74965.46元。 上述事实，经本院公开开庭审理，原告举证，吴小艳质证和辩论，本院确认，有当事人的身份信息资料、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人住房借款申请及贷款调查申报审批表、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、住房贷款担保书、《会同县预购商品房贷款抵押登记备案证明》、中国建设银行个人贷款对账单等证据及本院法庭笔录在卷佐证。 本院认为，原告与吴小艳签订的《个人住房（商业用房）借款合同》为双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系依法成立的有效合同，对双方当事人均有法律约束力，当事人应按合同约定全面履行义务。本案中，原告已依约提供借款，履行了合同义务，吴小艳未按合同约定期限足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条和第十七条约定及相关法律规定，原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故原告要求吴小艳偿还借款本金170210.30元和支付自2019年5月1日至2020年12月3日止的利息15559.38元及按合同约定利率支付自2020年12月4日起至借款本金清偿完毕之日止的利息的诉讼请求，予以支持。《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释》第四十九条第一款规定“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效”。吴小艳以其尚未办理权属证书的会同县林城镇将军北路海龙大厦小区A栋1403号住房为上述借款办理的预购商品房借款抵押登记备案，根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，预告登记后，未经预告权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或自能够进行不动产登记之日起三月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，具有排他性地对抗他人对该房屋的处分，并非对此享有现实抵押权。因原告在法庭辩论终结前未能提供有关的权利证书或补办登记手续，故原告要求确认其对上述房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。海龙公司向原告出具的住房借款担保书，明确为吴小艳借款提供阶段性连带责任担保，并在《个人住房（商业用房）借款合同》上以担保人身份签字盖章确认，原告亦签字盖章确认接受，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十二条规定“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立”的规定，保证合同成立。故原告要求海龙公司对案涉借款本息承担连带责任的诉求，予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，海龙公司承担保证责任后，有权向吴小艳追偿。海龙公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权利，应自行承担不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法若干问题的解释》第二十二条、第四十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告吴小艳于本判决生效之日起五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金170210.30元和支付自2019年5月1日起至2020年12月3日止的利息15559.38元； 二、被告吴小艳按合同约定利率支付自2020年12月4日起至借款本金170210.30元清偿完毕之日止的利息； 三、被告湖南海龙房地产开发有限公司对上述第一项、第二项承担连带责任； 四、被告湖南海龙房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴小艳追偿（含已扣划的保证金74965.46元）； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 减半收取的案件受理费1972.40元，由被告吴小艳、湖南海 龙房地产开发有限公司各负担986.20元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递 交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于 湖南省怀化市中级人民法院。 审判员  梁彬 二〇二〇年十二月二十日 法官助理尹盼 书记员尹盼（兼） 附件: 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 主合同中虽然没有保证条款，但是，保证人在主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。 第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。 当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。