湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初14649号原告：卢拔正，男，1996年7月11日出生，住长沙市岳麓区。被告：唐拓，男，1996年5月20日出生，住湖南省岳阳市云溪区。原告卢拔正与被告唐拓民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告卢拔正到庭参加了诉讼。被告唐拓经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告卢拔正向本院提出诉讼请求：1、判决被告还款原告分期乐和捷信金融上所有金额20424.07元和原告垫付的5091及利息月度利息2%400元；2、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年11月25日，债务人唐拓从原告处刷出原告的分期APP借走人民币两万元。承诺3个月后把原告分期乐app上的本金及利息一并偿还，2019年11月30日，债务人唐拓从原告处刷出原告的捷信金融app借走1万元，并承诺3个月后把原告捷信金融app上的本金及利息一并偿还。后续补齐借条一份。然而，到还款日期后，被告以各种理由和借口迟迟不肯偿还债务，并且原告还垫付了2020年5、6、7、8月的分期乐金额和捷信金融app的还款金额，共计5091元，其行为严重损害了原告的合法权益。现诉请法院判决被告唐拓偿还原告分期乐app和捷信金融app的所有还款金额，以及原告垫付的5091元，并支付利息，以维护原告合法权益。被告唐拓未向本院提交书面答辩状，亦未出庭参加诉讼，视为放弃答辩的权利。本院经审理认定事实如下：原告卢拔正与被告唐拓系同学关系，因被告工作需要资金便来到原告上班的地方找其进行借款。2019年11月25日，被告通过在原告手机上下载分期乐ＡＰＰ，贷款2万元，当日原告将2万元通过微信转账给被告。2019年11月30日被告又找到原告进行借款，通过在原告手机下载捷信金融ＡＰＰ，贷款1万元。当日原告将9300元通过微信转账给被告,700元双方约定为被告给原告的帮忙费，双方未签订借条。之后被告归还了2019年12月-2020年4月份原告在借款ＡＰＰ上的每月分期贷款，捷信金融ＡＰＰ每月归还590.47元，分期乐ＡＰＰ每月归还1033.62元，均是按24期还款。后因被告未进行还款，原告代被告垫付部分还款并要求被告出具借条。2020年7月5日被告出具了《还款承诺书》：“本人唐拓（身份证号43060319********）因工作需要向卢拨正（身份证号43250319********）借款30000元，该借款本金30000元，卢拨正分两笔向我本人交付，本人确认均已收到上述借款。双方未约定还款期限。承诺人：唐拓”。随后邮寄给原告。原告收到《还款承诺书》后，认为未写清楚，于是原告本人在《还款承诺书》下方空白处补充：因两笔钱是通过分期乐和捷信金融贷出的，所以唐拓需要偿还借款人卢拔正的分期乐和捷信金融的所有金额，包含利息。截止到本还款承诺书出具三日，本人唐拓尚只还分期乐至2020年4月12日之前的还款，和捷信金融6月1日前的还款。本人承诺于2020年7月30日前一次性结清借款人卢拔正的所有分期乐和捷信金融的所有金额贷款，如果逾期，次日起按月利率2%向卢拔正支付利息，如卢拔正需通过法律途径向唐拓催要上述借款本金加利息，本人自愿承担卢拔正为此付出的一切费用，包括但不限于律师费、差旅费、执行费、受理费等。2020年7月5日。原告通过微信将补充过的《还款承诺书》照片发送给被告，被告同意按原告补充的内容履行还款义务。原告卢拔正还找到被告父母，被告唐拓父母已代替被告向原告归还捷信金融分期贷款至2020年12月，归还分期乐贷款至2020年11月。捷信金融剩2021年1月-11月分期贷款未偿还，分期乐剩2020年12月-2021年11月分期贷款未偿还。另查明，《还款承诺书》中的卢拨正即本案原告卢拔正。上述事实，有当事人陈述，原告提交的还款承诺书、微信转账截图、小贷记录等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告卢拔正通过捷信金融及分期乐APP贷款，向被告唐拓提供借款，后被告向原告出具《还款承诺书》，双方借贷关系明确，被告唐拓应及时偿还借款。一、出借主体。本案出借主体为原告卢拔正，借款人是被告唐拓，故被告唐拓应偿还原告卢拔正的借款。而原告卢拔正的款项来源于小额消费贷，该小额贷款则应由原告卢拔正偿还。二、借款是否到期。原告通过小额消费贷款向被告提供借款，被告出具的《还款承诺书》虽未承诺还款期限，但原告有权要求被告在合理期限内返还，且原告补充要求被告在2020年7月30日前一次性结清借款人卢拔正的所有分期乐和捷信金融的所有金额贷款，如果逾期，次日起按月利率2%向卢拔正支付利息。被告在微信中对原告的补充意见予以认可，故双方借款已到期。三、关于欠款本金。根据转账记录，借款本金为29300元。《还款承诺书》中被告认可借款本金为3万元，但根据法律规定，预先扣除的700元，则应按实际借款计算本金，故实际借款本金为29300元。四、是否支付利息。《还款承诺书》中虽未承诺利息，但原告的款项来源于小额贷，本身有利息，而被告也按小额贷进行了还本付息，故从其实际约定，按小额贷支付利息。五、尚欠借款本金。原告在庭审中认可，被告对捷信金融分期贷款已偿还本息至2020年12月，归还了12期；分期乐贷款已偿还本息至2020年11月，归还了12期。故尚欠本金为14300元（15000-700）。六、逾期还款利息。双方在《还款承诺书》中约定，如果逾期，次日起按月利率2%支付利息。因逾期还款利率不符合法律规定，本院不予支持。本案借款日期为2019年11月，故受保护的利率上限为一年期贷款市场报价利率4.15%的四倍即16.6%。被告的2万元借款（尚欠1万元）利息已偿还至2020年11月12日，被告的9300元借款（尚欠4300元）利息已偿还至2020年12月1日，此后的逾期利息按年利率16.6%计算至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐拓于本判决生效之日起五日内向原告卢拔正偿还借款本金14300元，并按照年利率16.6%支付利息（其中10000元自2020年11月13日起，其中4300元自2020年12月2日起，均计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告卢拔正的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取224元，由被告唐拓负担。此款已由原告预付，被告在给付上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  许朝阳二〇二〇年十二月三日法官助理李卓书记员喻可妍附适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。