湖南省衡阳市雁峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0406民初1330号 原告：广发银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区蒸阳南路**崇业商业广场**。 负责人：蒋伟，该分行行长。 委托诉讼代理人：朱彬，男，1985年12月4日出生，汉族，该分行员工，住湖南省衡阳市石鼓区。 委托诉讼代理人：马蕊红，湖南天戈律师事务所律师。 被告：曾利艳，女，1967年10月12日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。 被告：苏力，男，1966年10月16日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。 原告广发银行股份有限公司衡阳分行（以下简称广发银行衡阳分行）与被告曾利艳、苏力金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱彬、马蕊红，被告曾利艳、苏力到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令曾利艳、苏力共同偿还广发银行衡阳分行借款本金160776.59元、利息17123.8元、罚息8664.05元、复利2412.4元共计188976.84元（其中利息、罚息及复利均暂计算至2020年8月19日），并按合同的约定计算利息、罚息、复利至借款实际清偿之日止；2.判令曾利艳、苏力共同承担本案诉讼费用以及律师费用。 被告曾利艳、苏力辩称，1.广发银行衡阳分行诉请属实，但诉请的罚息及复利过高，请求法院依法予以调整；2.被告暂因资金困难并非恶意拖欠；3.之前偿还了一笔借款100000元，该笔款项属于提前还款，不需偿还后续利息，而广发银行衡阳分行却将该笔款项抵扣了尚未到期的利息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：2013年12月26日，曾利艳因生产经营需要向广发银行衡阳分行申请个人信用贷款50万元，填写了《生意人卡（生意红）申请表》，苏力在该申请表中借款人配偶签名处签字。该申请表中所附的个人信用贷款条款约定：如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用,则广发银行衡阳分行有权宣布借款全部或部分提前到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用。就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止,并对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人提前还款必须提前30个工作日向本行提出申请，并征得本行同意；在借款人同时拖欠贷款本金和利息的情况下，本行有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利及各项从属费用的顺序。在分期还款情况下，若本条款项下存在多笔到期贷款，本行有权决定借款人某笔还款的清偿顺序。借款人与本行之间存在多笔已到期贷款合同的，本行有权决定借款人每笔还款所履行的合同顺序。经审核，广发银行衡阳分行向曾利艳下发了《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，双方确认：此次授信额度为500000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年12月31日至2018年12月31日，还款方式为等额本息偿还，贷款采用固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，还款日为每月5日。单笔贷款期限为36个月。《个人信用贷款核准通知书》与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。合同签订后，广发银行衡阳分行向曾利艳发放循环额度贷款。曾利艳从2019年5月起未按约偿还借款本息。截至2020年8月19日，曾利艳尚欠广发银行衡阳分行借款本金160776.59元、利息17123.8元、罚息8664.05元、复利2412.4元。广发银行衡阳分行为实现债权，故诉至本院。 另查明，曾利艳与苏力系夫妻关系，双方于1990年登记结婚。 本院认为，广发银行衡阳分行与曾利艳签订的个人信用贷款合同系双方当事人的真实意思表示,不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。广发银行衡阳分行已履行了发放贷款的义务，曾利艳未按合同约定期限还本付息，已构成违约。曾利艳、苏力系夫妻关系，曾利艳与苏力共同签署了《生意人卡（生意红）申请表》，且经庭审查明该贷款用于夫妻共同经营生意，符合共债共签的法律规定，上述贷款应认定为夫妻共同债务，苏力应当共同承担清偿责任。对于曾利艳、苏力辩称在借款逾期之前已偿还一笔100000元借款，该笔款项系提前还款，而广发银行衡阳分行从该笔款项中扣除了尚未到期的利息，因曾利艳、苏力尚未提交相应证据，应承担举证不能的不利后果，对该抗辩意见，本院不予认可。对广发银行衡阳分行要求曾利艳、苏力共同偿还借款本金160776.59元的诉请，本院予以支持；对广发银行衡阳分行要求曾利艳、苏力偿还利息、罚息、复利的诉请，本院经审核认为，广发银行衡阳分行诉请的利息、罚息、复利之和超过其起诉时一年期贷款市场报价利率的4倍（即年利率15.4%），本院酌定2020年8月19日之前的利息、罚息、复利共为20352.34元。2020年8月20日之后的利息按年利率15.4%支付至贷款实际清偿之日止，对广发银行衡阳分行该项诉请，本院予以部分支持；对广发银行衡阳分行要求曾利艳、苏力承担律师费的诉请,因该费用尚未实际产生，广发银行衡阳分行可在该笔费用实际产生后凭相关证据另行主张，故对广发银行衡阳分行要求曾利艳、苏力支付律师代理费的诉请，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告曾利艳、苏力在本判决书生效之日起十日内共同偿还原告广发银行股份有限公司衡阳分行贷款本金160776.59元及利息、罚息、复利20352.34元（截至2020年8月19日），并自2020年8月20日起按年利率15.4%支付利息至贷款实际清偿之日止； 二、驳回原告广发银行股份有限公司衡阳分行的其他诉讼请求。 如果被告曾利艳、苏力未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4080元，减半收取2040元，由原告广发银行股份有限公司衡阳分行负担85元，由被告曾利艳、苏力共同负担1955元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员  罗 诚 二〇二〇年十二月八日 法官助理黄学锋 代理书记员  钟嘉祺                            责任校对人：黄 学 锋                注：本案适用法律条款见附页 附：本案适用的法律条款 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。