云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)云0428民初1166号原告：中国银行股份有限公司元江支行。住所地：元江县澧江街道玉河社区澧江路**。统一社会信用代码：91530428917855916J。负责人：李万有，行长。委托诉讼代理人，张钰昕，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人，周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：杨建光，男，1969年出生，住元江县。被告：王世平，女，1966年出生，住元江县。被告：元江县建光林业木材有限公司，，住所地：云南省玉溪市元江县澧江街道江东社区永发路**统一社会信用代码：91530428748271089Q。法定代表人：杨建光，总经理。上述三被告共同委托诉讼代理人：李秀琼，北京市炜衡（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。上述三被告共同委托诉讼代理人：林扬扬，北京市炜衡（昆明）律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告中国银行股份有限公司元江支行（以下简称“中行元江支行”）与被告杨建光、王世平、元江县建光林业木材有限公司（以下简称“建光林业”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。中行元江支行委托诉讼代理人张昕钰、被告杨建光、建光林业法定代表人杨建光及三被告共同委托诉讼代理人李秀琼、林扬扬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行元江支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨建光、王世平共同偿还拖欠中行元江支行的借款本金人民币2999806元，以及合同期内利息6333.34元，以及自2020年9月7日起以实际未还本金为基数按年利率5.7%计算至全部欠款清偿之日的逾期利息，利随本清；暂计算至2020年9月8日的逾期利息为人民币949.94元。2.判令建光林业对上述第1项债务承担连带还款责任；3.判令杨建光、王世平、建光林业共同赔偿中行元江支行为实现债权而支付的律师费人民币30000元；4.判令中行元江支行对杨建光、王世平所有的并设立抵押担保的的房屋以及土地享有抵押权，有权以上述房地产折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿上述债务。5、判令本案保全费由杨建光、王世平、建光林业承担。6、判令本案诉讼费由杨建光、王世平、建光林业共同承担。事实和理由：2010年10月21日，杨建光与中行元江支行的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》（以下简称《额度协议》)，约定由中行元江支行向被告提供300万元的循环贷款额度，额度使用期限为10年，自2010年10月26日起至2020年10月26日止。同日，杨建光与中行元江支行签订了《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定杨建光与王世平自愿以其所有的房屋以及土地进行抵押并设立抵押登记，《额度协议》项下发生的借款在300万元的范围内提供最高额抵押担保。此外，建光林业向中行元江支行提交《股东会决议》承诺对《额度协议》项下的贷款承担还款责任。上述合同签订后，杨建光开始申请使用额度。杨建光于2020年3月5日向中行元江支行提交了《借款申请书》，中行元江支行审核后同意申请，双方分别于2020年3月6日、4月13日签订了编号为：20xxxxxx778、20xxxxxx589号的《个人抵（质）押循环贷款合同》，其中编号为20xxxxxx778的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定中行元江支行向杨建光提供一笔金额为人民币200万元的贷款，贷款期限为6个月，自2020年3月6日起至2020年9月6日止，贷款执行年利率3.8%，还款方式为按月付息到期一次偿还贷款本金，还款日为每月6日；编号为：20xxxxxx589的《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定由中行元江支行向杨建光提供金额为人民币1000000元的贷款，贷款期限为6个月自2020年4月13日起至2020年10月13日止，贷款执行年利率3.8%，还款方式为按月付息到期一次偿还贷款本金，还款日为每月13日。上述两份合同还对违约责任等双方权利与义务进行了约定。《个人抵（质）押循环贷款合同》签订后，杨建光向中行元江支行提出放款申请，中行元江支行依约放款被告签字确认收讫。在使用贷款过程中杨建光按约付息至2020年8月13日，之后因为经济状况恶化未继续履行还款义务，2020年9月6日编号20xxxxxx778的《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的贷款到期，杨建光仅偿还了本金人民币194元，无法按约偿还全部贷款本金，经中行元江支行催收后，杨建光明确表示已无继续还款的能力，根据《个人抵（质）押循环贷款额度协议》第七条以及《个人抵(质）押循环贷款合同》附件二中通用条款第二条的约定，因杨建光未按约定履行还款义务，已构成违约，中行元江支行有权宣布编号为：20xxxxxx589的《个人抵（质）押循环贷款合同》项下的贷款提前到期。截止2020年9月8日，杨建光尚拖欠中行元江支行借款本金人民币2999806元、合同期内利息6333.34元以及逾期利息人民币949.94元，杨建光未按约履行还款义务的行为已经构成违约，根据《个人抵（质）押循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定以及相关法律规定，中行元江支行有权要求被告履行还款义务并支付中行元江支行为实现债权而支付的相关费用。王世平与杨建光系夫妻，杨建光的上述贷款合同债务发生在其婚姻关系存续期间，且上述贷款用于建光林业的经营后所得收益，归属于杨建光与王世平的家庭生活，上述债务属于其夫妻共同债务，王世平应承担共同还款责任。建光林业于2010年10月12日向中行元江支行出具股东会决议，明确表示其自愿以其公司的营业收入偿还被告杨建光在2010年的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》项下的贷款债务，根据法律的相关规定，建光林业应当对本案债务承担还款责任。综上所述，为维护自身的合法权益，特起诉要求清偿。诉讼过程中，中行元江支行明确，截止2020年10月30日，上述两笔贷款，杨建光尚欠本金分别为1998822.47元、1000000元，罚息分别为14863.37元、2691.61元，本金为1000000元的贷款另尚欠利息6333.34元。杨建光、王世平、建光林业辩称，1.本案涉及两份借款合同，本案违反一事一诉原则，应分案受理。2.中行元江支行主张1000000元借款合同诉讼尚未到期，不符合起诉条件。3.中行元江支行主张合同期内利息6333.34元与事实不符，中行元江支行于2020年9月13日从杨建光银行账户扣款3166.67元作为借款1000000元9月份利息，扣款后杨建光账户余额2158.33元，后被中行元江支行扣划，应予返还。未还利息应按LPR利率计算，中行元江支行主张按年利率5.7%计算逾期利息无法律依据。4.杨建光、王世平、建光林业已向法庭提出保全复议申请，不应承担本案保全费，另中行元江支行未举证证明产生律师费，也不应承担中行元江支行主张的律师费。5.王世平仅应在担保物的范围内承担担保责任，而非承担共同还款责任。6.杨建光具备还款能力，但因政策等不可抗力影响，请求延期还款。本院经审理认定事实与中行元江支行主张的事实一致，本院予以确认。另补充认定事实如下：建光林业向中行元江支行提交的《股东会决议》载明：“中国银行元江支行：经公司2010年10月12日股东会议决议：一、同意法定代表人（股东）杨建光向贵行申请贷款，金额人民币大写：叁佰万元整，额度使用期限10年，同意将此笔贷款用于公司生产经营。二、同意用建光林业的营业收入优先偿还上述贷款本息。三、在上述贷款未结清前本公司不进行利润分配。此决议。股东签字：杨建光、王世平。”杨建光与中行元江支行签订的《个人抵（质）押循环贷款额度协议》第四条约定“本额度由乙方（杨建光）根据需求分次循环使用。本额度项下叙作贷款时，甲（中行元江支行）乙双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。”第七条约定“若发生下列情况之一，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方：1、……4、乙方发生经济状况明显恶化或其他导致其履约能力严重不足的情况；5、……6、乙方在本协议及依据本协议签署的借款合同项下发生违约；……”被告杨建光、王世平与中行元江支行签订的《个人循环借款最高额抵押合同》第二条约定“除依法另行确定或约定发生期间外，自本合同第一条所述《个人抵（质）押循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日（即2010年10月26日至2020年10月26日），主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权。”第三条约定“1、本合同所担保债权之最高本金余额为：人民币叁佰万元整。2、在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。”上述合同签订后，杨建光、王世平于2020年3月5日、4月13日共同向中行元江支行分别提交《借款申请书》申请贷款2000000元、1000000元。后杨建光与中行元江支行签订的两份《个人抵（质）押循环贷款合同》第四条第（五）项均约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（在贷款利率水平上加收50%）按日计收利息，直至清偿本息为止。《个人抵（质）押循环贷款合同通用条款》第二条第1款第（2）项约定，未按期归还贷款本息构成或视为借款人在本合同项下违约；第2款第（2）（4）（6）（7）项约定，出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施，即宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；有权从借款人在贷款人及中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息。上述合同签订后，截止2020年9月6日，即贷款本金为2000000元的《个人抵（质）押循环贷款合同》约定还款期限届满之日，杨建光偿还了该笔贷款本金194元及利息，尚欠本金1999806元；同时偿还了贷款本金为1000000元的四期利息，并向中行元江支行出具《情况说明》一份，说明其由于资金周转困难，贷款到期前无法筹集还款资金，目前已无力偿还两笔贷款。2020年9月7日中行元江支行向杨建光发出《贷款到期通知书》《宣布贷款提前到期通知书》分别宣布本金为2000000元的贷款到期，本金为1000000元的贷款提前到期，同时杨建光在《宣布贷款提前到期通知书》上签字同意贷款提前到期。2020年9月13日杨建光还款3200元，当月20日产生账户结息11.19元，截止2020年10月30日，上述两笔贷款，杨建光尚欠本金分别为1998822.47元、1000000元，罚息分别为14863.37元、2691.61元，本金为1000000元的贷款另尚欠利息6333.34元。另查明，建光林业成立于2003年3月18日，经营范围为：木制品加工、木材批发、零售等；贷款到期后，建光林业未履行还款义务，王世平也未履行担保责任。2020年10月12日中行元江支行因申请财产保全产生案件申请费5000元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案杨建光与中行元江支行签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，并基于该协议签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，杨建光、王世平与中行元江支行签订《个人循环借款最高额抵押合同》并予抵押登记，均系双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。中行元江支行依约向杨建光发放了贷款，已履行贷款人的义务，杨建光作为借款人应按照借款合同的约定履行还本付息义务，但杨建光在借款期内支付部分本金及利息后，未再支付其余本金及利息，故应按合同约定支付借款期内尚欠的本金、利息及逾期罚息，中行元江支行要求由杨建光偿还尚欠借款本息、逾期罚息、承担因申请财产保全产生案件申请费的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；且两笔贷款罚息利率应为5.7%（年利率3.8%×150%）。杨建光、王世平自愿以其名下房屋及土地对的上述债务进行抵押担保并予抵押登记，现中行元江支行请求以该房屋及土地折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合双方约定和法律规定，本院予以支持；建光林业向中行元江支行出具《建光林业股东会决议》，自愿对杨建光的案涉贷款本息承担还款责任，系其真实意思表示，未违反法律规定，本院予以确认；中行元江支行主张由被告建光林业对被告杨建光的案涉贷款本息承担连带清偿责任，对因申请财产保全产生的案件申请费承担共同支付责任，符合法律规定，本院予以支持。对中行元江支行提出要求赔偿其为实现债权产生的律师费，因中行元江支行未举证证明，本院不予支持。对王世平应否与杨建光共同承担还款责任的问题，本院认为，王世平与杨建光系夫妻关系，二人共同向中行元江支行申请贷款，并在建光林业出具《股东会决议》上以股东身份签字确认、明确该两笔贷款用于建光林业经营，足以证明案涉贷款系基于二人共同意思表示且用于家庭企业生产经营，故该欠款系夫妻共同债务，中行元江支行要求由被告王世平共同偿还尚欠借款本息、逾期罚息及案件申请费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，由于该申请费已由中行元江支行向本院交纳，故应由杨建光、王世平、建光林业向中行元江支行支付。对于三被告提出因中行元江支行未举证证明产生律师代理费，不应支持的辩解，与查明一致，本院予以采纳，其他辩解理由均不能成立，本院不予采纳。综上，截止2020年10月30日，杨建光欠款本金合计2998822.47元，逾期罚息合计17554.98元，利息6333.34元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨建光、王世平于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司元江支行借款本金合计2998822.47元及自2020年9月7日起暂计算至2020年10月30日止的逾期利息合计17554.98元、利息6333.34元，2020年10月31日起的逾期利息以未偿本金为基数按年利息5.7%计算至款项清偿之日止；二、若被告杨建光、王世平未按上述第一项约定履行还款义务，原告中国银行股份有限公司元江支行有权就被告杨建光、王世平所有并设立抵押担保的房屋以及土地折价或者以变卖、拍卖所得价款优先受偿。三、被告元江县建光林业木材有限公司对上述第一项借款本息承担连带清偿责任；四、被告杨建光、王世平、元江县建光林业木材有限公司于本判决生效之日起三十日内向原告中国银行股份有限公司元江支行支付因实现债权产生的案件申请费5000元。五、驳回原告中国银行股份有限公司元江支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31262元，减半收取计15631元，由原告负担153元，被告杨建光、王世平、元江县建光林业木材有限公司负担15478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。若双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，若负有履行义务的一方不自动履行本判决，另一方可在本判决规定履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审判员 朱 玉二〇二〇年十二月七日书记员 郑海蓉