山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初5854号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡德亭，山东万舜律师事务所律师。 被告：李洪敏，男，1981年9月20日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：宿礼花，女，1978年2月27日出生，汉族，住址，系李洪敏之妻。 被告：王同中，男，1976年7月22日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：赵加香，女，1976年5月13日出生，汉族。 被告：李宗华，男，1950年9月18日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：张月香，女，1951年9月6日出生，汉族。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告李洪敏、宿礼花、王同中、赵加香、李宗华、张月香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后,依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人胡德亭，被告李洪敏到庭参加诉讼，被告宿礼花、王同中、赵加香、李宗华、张月香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李洪敏、宿礼花共同偿还原告借款本金59949.42元、利息4101.19元，本息合计64050.61元（利息计算至2019年8月30日，之后利息按照合同约定计算至本息还清之日）；2、判决原告对被告李宗华、张月香抵押的土地承包经营权（权属证号：37078110705704142J）变价款享有优先受偿权；3、判令被告王同中、赵加香、李宗华、张月香对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：被告李洪敏于2018年1月23日向原告借款6万元，月利率6.1265‰，到期日2019年1月20日，被告李宗华、张月香以位于山东省青州市东夏镇祝家村四组的土地承包经营权（权属证号：37078110705704142J）为上述借款提供最高额12万元的抵押担保，原告与被告李宗华、张月香签订最高额抵押合同，并办理了抵押登记手续。另外，被告王同中与原告签订最高额保证合同，并与被告赵加香共同向原告出具同意担保声明，承诺为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为两年。被告宿礼花与被告李洪敏系夫妻关系，案涉借款发生在其夫妻关系存续期间，被告宿礼花应当承担共同还款责任。被告李洪敏取得借款后未依约还款，已构成违约，为此原告诉至法院，请求判如所请。 被告李洪敏辩称：原告所诉属实，但最近几年李洪敏家中接连遭受重大变故，家庭负担沉重，确实没有能力按照原告的要求一次性还清借款本息，可考虑每年最少偿还原告10000元，尽量多还。 被告宿礼花、王同中、赵加香、李宗华、张月香均未答辩。 本院经审理认定事实如下：被告李洪敏与被告宿礼花系夫妻关系。2018年1月8日，被告李洪敏（借款申请人）、宿礼花（财产共有人）在原告青州农商行向其作贷前调查时，均称其知晓被告李洪敏向原告申请借款6万元用于蔬菜种植的事宜，该两被告均在青州农商行所作的贷款面谈记录上签字确认。同日，被告李洪敏（借款人）与原告青州农商行（贷款人）签订个人借款合同一份。合同约定，被告李洪敏可自2018年1月8日至2021年1月7日期间在6万元的额度内向原告青州农商行随借随还、循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%予以确定，合同有效期内不变；借款人在贷款人处开立6215210705190083账户，用于办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的卡或折）账号相符并通过密码验证的操作，均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算及业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。借款人按月结息，到期日利随本清，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息还清为止；贷款人依据本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择。双方另就其他事项进行了约定。 2018年1月8日，被告王同中与原告青州农商行签订最高额保证合同一份。该合同约定，被告王同中为原告自2018年1月8日至2021年1月7日期间与被告李洪敏办理人民币贷款业务所形成的债权提供最高额6万元的连带责任保证担保，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保险期间为决算期届至之日起两年，如发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前届至的，保证期间自决算期提前届至之日起两年；任一主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿的，债权人有权要求保证人履行保证责任；本合同所担保的债权同时存在债务人提供物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人先于物的担保承担保证责任。双方另就其他事项进行了约定。同日，被告王同中、赵加香共同向原告出具同意保证担保声明一份，称其知悉被告李洪敏向原告借款6万元的事实，并由被告王同中、赵加香提供连带责任保证担保，保证期间为借款合同约定的债务履行期满之日起两年。 2018年1月8日，被告李宗华（抵押人）与原告青州农商行（抵押权人）签订最高额抵押合同一份。合同约定，抵押人所担保的主债权为自2018年1月8日至2024年1月7日抵押权人与被告李洪敏签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对被告李洪敏的债权，抵押担保的最高额为12万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现债权和抵押权的费用应首先从抵押权变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内，抵押财产系青政农地承包权（2013）第37078110705704142J号农村土地承包经营权证项下的土地承包经营权；本合同签订后10日内，双方应到有关抵押登记机关办理抵押登记手续；债权确定期间届满、新的债权不可能再发生、抵押财产被查封或者扣押、债务人或者抵押人被宣告破产或被吊销或撤销，以及法律规定债权确定的其他情形发生的，最高额抵押担保的债权确定；抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权；抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩；抵押权人放弃、变更或者丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。双方另就其他事项进行了约定。同日，被告李宗华、张月香共同向原告出具同意抵押声明一份，该两被告自愿以上述土地承包经营权为被告李洪敏从原告处所借6万元向原告提供抵押担保。2018年1月19日，齐鲁农村产权交易中心有限责任公司对上述土地承包经营权进行了抵押登记，原告青州农商行取得了该抵押登记单位颁发的潍地他证青州字第00000773号他项权证。 2018年1月23日，原告青州农商行将发放的贷款6万元存入被告李洪敏在原告下属的苏埠屯支行开立的存款账户。贷转存凭证（借款借据）载明：贷出日2018年1月23日，到期日2019年1月20日，月利率6.1625‰。此后，被告李洪敏偿还原告青州农商行借款利息至2019年1月20日，此后未再偿还借款利息。借款到期后，被告李洪敏于2019年1月24日、8月30日分别偿还原告借款本金0.58元、50元。截至2019年8月30日，被告李洪敏尚欠原告借款本金59949.42元、利息4101.19元。 本院认为,原告青州农商行与被告李洪敏签订的个人借款合同，与被告王同中签订的最高额保证合同，与被告李宗华签订的最高额抵押合同，被告王同中、赵加香共同出具的同意保证担保声明，被告李宗华、张月香共同出具的同意抵押声明，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行的，均应承担相应的违约责任。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告李洪敏作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务；被告宿礼花作为被告李洪敏的配偶，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且该两被告具有共同举债的合意，应当视为被告李洪敏、宿礼花的夫妻共同债务，被告宿礼花应承担共同偿还责任。被告王同中、赵加香就案涉借款向原告提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。因此，原告青州农商行诉请判令被告李洪敏、宿礼花共同偿还所欠借款本息，被告王同中、赵加香承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条第一款第一项、第二项、第一百八十七条的规定，齐鲁农村产权交易中心有限责任公司对被告李宗华、张月香提供抵押担保的土地承包经营权予以抵押登记后，原告青州农商行对青政农地承包权（2013）第37078110705704142J号农村土地承包经营权证项下的土地承包经营权拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向本院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述抵押财产变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就该担保财产优先受偿。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当结算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额为限。超出部分的债权额为普通债权，不受最高额抵押权担保，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在12万元的最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现债权和抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，是保护抵押权人利益之所必须。符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。 被告宿礼花、王同中、赵加香、李宗华、张月香经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、第二百零七条、第一百八十条第一款第一项、和第二项、第一百八十七条、第一百九十五条第二款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李洪敏、宿礼花共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金59949.42元、利息4101.19元（利息计算至2019年8月30日；以后的利息：以借款本金59949.42元为基数，自2019年8月31日至实际还清之日，按照月利率6.1625‰上浮50%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对青政农地承包权（2013）第37078110705704142J号农村土地承包经营权证项下的土地承包经营权折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高额12万元范围内享有优先受偿权； 三、被告王同中、赵加香对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 四、被告李宗华、张月香、王同中、赵加香承担担保责任后，有权向被告李洪敏、宿礼花追偿； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费701元（已减半），由被告李洪敏、宿礼花、李宗华、张月香、王同中、赵加香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙勇 二〇二〇年十二月二日  法官助理 项在亮  书记员 王凯歌