江西省龙南市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初3081号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司，地址：龙南市龙泉大道**。法定代表人：吴**明，职务董事长。委托诉讼代理人：陈浩，系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：郭德琳，系该行员工，特别授权。被告：黄振基，男，1962年1月7日生，汉族，住龙南市。被告：钟细英，女，1961年11月18日生，汉族，住址同上。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告黄振基、钟细英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，由审判员李捷适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人陈浩到庭参加诉讼，被告黄振基、钟细英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告黄振基、钟细英立即向原告归还贷款本金计人民币699000元及利息76632.09元，共计775632.09元（截止2020年3月25日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止；2、依法判令被告黄振基、钟细英依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2019年3月，被告因承包工程资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款条件，同年3月21日与被告签订了个人借款合同，借款授信期限1年。2019年3月22日，原告依借款合同分别向被告发放抵押贷款人民币699000元整，约定贷款利率为年利率10.657%，并约定归还日期为2020年3月20日。同时以被告黄振基、钟细英名下位于龙南市的房产（不动产登记证明号：赣20**龙南县不动产证明第0000844号）作为抵押。贷款发放后，被告未按月足额支付贷款利息，贷款到期后也未及时归还本金，截至2020年3月25日，被告共拖欠原告本息775632.09元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。原告认为，被告黄振基、钟细英不按时还本付息，其行为已构成违约，致使原告不能够实现合同目的，另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的代理费、诉讼费等费用应由被告承担。据此，为保障原告的合法权益，现依据《合同法》及其相关法律规定，特具此状，诉至贵院，请求人民法院查明案件事实后依法支持原告的诉讼请求，并依简易程序从速审结为盼。被告黄振基、钟细英提交书面答辩状辩称，一、被答辩人请求判令答辩人承担逾期罚息不符合法律规定，答辩人依约定承担了借款利息，依法不能双重处罚。答辩人从事建筑行业多年，是被答辩人忠实老客户，鉴于经济形势下行，致答辩人多项项目连遭失败，故依法判令答辩人归还借款，驳回被答辩人要求答辩人承担罚息的诉讼请求。二、请求判令答辩人6个月后归还借款。答辩人在贵院有三件为申请执行人的案件：（2020）赣0727民初41号、（2020）赣0727民初412号、（2020）赣0727民初1501号，总计申请执行标的金额为288.4312万元，依法取得执行标的款完全可以清偿借款。答辩人住已列入拆迁，2018年二次公示于5月10日至7月10日拆迁完毕，该拆迁款完全可以支付借款。被告黄振基、钟细英未提交证据材料。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款合同复印件、抵押合同复印件、借款凭证复印件、不动产登记证明复印件、交易明细、结欠本息截图、贷款催收证明等证据予以确认和采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月21日，原告与被告黄振基签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额为699000元整；借款期限为12个月，自2019年3月21日起至2020年3月20日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为承包工程（借新还旧）；借款利率为月利率8.82‰,按月结息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；借款的担保方式为抵押。同日，原告与被告黄振基、钟细英签订《抵押合同》，合同约定：被担保的主债权为原告依据主合同规定的期间内向被告黄振基发放的借款本金金额，借款本金最高额为人民币699000元整，借款用途为承包工程（借新还旧），借款期限为12个月，自2019年3月21日起至2020年3月20日止；抵押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用；抵押物为被告黄振基所有的位于龙南市的房屋（房屋所有权证号：龙私字第××号）。被告黄振基于2019年3月22日办理了抵押登记（不动产登记证明：赣20**龙南县不动产证明第0000844号）。合同签订后，原告于2019年3月22日向被告黄振基发放贷款699000元，双方签订《借款凭证》，约定：借款用途为承包工程；贷款归还期限为2020年3月20日；借款利率为年利率10.6575%；结息周期为按月结息。被告黄振基借款后未按时还本付息，截至2020年3月25日，被告黄振基结欠原告借款本金699000元、利息76632.09元，总共合计结欠金额775632.09元。另查明，被告黄振基与被告钟细英系夫妻关系，双方于1984年登记结婚。本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告农商银行与被告黄振基签订的《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。被告黄振基辩称，原告主张其承担逾期罚息不符合法律规定，本院认为依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，且双方签订的《个人借款合同》对逾期贷款罚息利率进行了明确约定，故原告主张被告黄振基支付逾期罚息具备事实与法律依据，本院对此辩解不予采纳。原告已按合同约定向被告黄振基发放贷款，但被告黄振基未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告黄振基归还结欠的贷款本息、至贷款结清日所产生的利息、逾期罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告钟细英在其配偶黄振基借款当天于《抵押合同》上签名捺印，其对本案借款知情且同意，本案借款为二被告共同意思表示所负债务，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，本案借款为二被告夫妻共同债务，故被告钟细英应承担共同偿还责任。被告黄振基以其所有的位于龙南市的房屋（房屋所有权证号：龙私字第××号）为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告主张对上述抵押物变现后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告黄振基、钟细英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄振基、钟细英于本判决生效之日起十五日内归还原告江西龙南农村商业银行股份有限公司借款本金699000元及利息76632.09元，合计人民币775632.09元（截至2020年3月25日），并自2020年3月26日起至款项清偿之日止按《个人借款合同》约定支付利息、逾期罚息给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司对抵押物即位于龙南市的房屋（房屋所有权证号：龙私字第××号）变现后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费减半收取5778元，由被告黄振基、钟细英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳诉讼费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  ：李捷二〇二〇年十二月十日书记员  ：廖强