江西省龙南市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初3078号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司，地址：龙南市龙泉大道**。法定代表人：吴**明，职务董事长。委托诉讼代理人：陈浩，系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：郭德琳，系该行员工，特别授权。被告：赖志全，男，1972年9月30日生，汉族，住龙南市。被告：卢秋瑛，女，1976年8月14日生，汉族，住址同上。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告赖志全、卢秋瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，由审判员李捷适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人陈浩、被告卢秋瑛到庭参加诉讼，被告赖志全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赖志全、卢秋瑛立即向原告归还贷款本金计人民币4200000元及利息115710元，共计4315710元（截止2020年10月26日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止；2、依法判令被告赖志全、卢秋瑛立即向原告归还贷款本金计人民币1400000、1400000、1400000元及利息12001.14元，共计487140.59元（截止2020年10月26日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止；3、依法判令被告赖志全、卢秋瑛依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2017年6月，被告因经营公司资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款条件，同年6月22日与被告签订了个人借款合同，借款授信期限3年。同时以被告赖志全、卢秋瑛名下位于龙南市的房产（房产证号：赣20**龙南县不动产权第**）作为抵押，并办理了抵押登记（不动产登记证明：赣20**龙南县不动产证明第0001507号）。2019年5月13日、2019年5月14日、2019年5月15日，原告依借款合同分别向被告发放抵押贷款1400000元整、1400000元整、1400000元整，合计人民币4200000元整，约定贷款利率为年利率8.265%，并约定归还日期为2020年6月21日。借款期满后也不按期归还本金及利息，经原告催收，被告归还了部分利息，但未归还本金，截至2020年10月26日，被告仍拖欠原告本金4200000元，利息合计115710元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。2018年3月，被告因经营农民合作社资金紧张而向原告申请信用贷款，经审查原告认为被告符合贷款条件，同年3月27日与被告签订了个人借款合同，借款授信期限3年。2019年3月28日，原告依借款合同分别向被告发放抵押贷款490000元整、10000元整，合计人民币500000元整，约定贷款利率为年利率7.83%，并约定归还日期为2020年3月27日。2020年3月27日，被告归还贷款本金490000元中的本金24860.55元，后经原告催收，被告归还了部分利息，但未归还贷款本金，截至2020年10月26日，被告仍拖欠原告本金合计475139.45元，利息合计12001.14元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。原告认为，被告赖志全、卢秋瑛不按时还本付息，其行为已构成违约，致使原告不能够实现合同目的，另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的代理费、诉讼费等费用应由被告承担。据此，为保障原告的合法权益，现依据《合同法》及其相关法律规定，特具此状，诉至贵院，请求人民法院查明案件事实后依法支持原告的诉讼请求，并依简易程序从速审结为盼。被告赖志全未到庭，也未向法庭提交书面答辩状及证据材料。被告卢秋瑛辩称，其对借款没有意见，已偿还20多万的本金及利息，并不是原告所说的以各种理由没有偿还，现在家庭比较困难，想请求法院给答辩人一定的时间度过困难，之后会偿还所欠的债务。被告卢秋瑛未提交证据材料。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书复印件、个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、借款凭证复印件、不动产权证复印件、不动产登记证明复印件、交易明细、结欠本息截图、贷款催收证明等证据予以确认和采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月18日，被告赖志全以经营网络科技公司资金紧张为由向原告申请抵押贷款，并提交了《个人借款申请书》，被告赖志全、卢秋瑛共同在该申请书“申请人”处签名。经审查原告认为被告符合贷款条件，并于2017年6月22日与被告赖志全签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额为4200000元整；借款期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月21日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为经营网络科技；借款利率为月利率6.8875‰,按月结息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；借款的担保方式为抵押。同日，原告与被告赖志全、卢秋瑛签订《最高额抵押合同》，合同约定：被担保的主债务为原告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款金额为人民币4200000元整，借款用途为经营网络科技，借款期限为36个月，自2017年6月22日起至2020年6月21日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用；抵押物为被告赖志全、卢秋瑛共同所有的位于龙南市的房屋（不动产权号：赣20**龙南县不动产权第0001446号）。2017年6月26日，二被告办理了抵押登记（不动产登记证明号：赣20**龙南县不动产证明第0001507号）。合同签订后，原告分别于2019年5月13日、2019年5月14日、2019年5月15日向被告赖志全发放三笔贷款1400000元，合计人民币4200000元，双方签订《借款凭证》，约定：借款用途为经营网络科技；贷款归还期限分别为2020年5月12日、2020年5月13日、2020年5月14日；借款利率为年利率8.625%；结息周期为按月结息。被告赖志全借款后未按时还本付息，截至2020年10月26日，被告赖志全结欠原告借款本金合计4200000元、利息合计115710元，总共合计结欠金额4315710元。2018年3月13日，被告赖志全以经营农民合作社资金紧张为由向原告申请信用贷款，并提交了《个人借款申请书》，被告赖志全、卢秋瑛共同在该申请书“申请人”处签名捺印。经审查原告认为被告符合贷款条件，并于2018年3月27日与被告赖志全签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额为500000元整；借款期限为36个月，自2018年3月27日起至2021年3月26日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为经营农民合作社；借款利率按人民银行同档次的基准利率上浮80%确定,按月结息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；本合同项下借款为信用借款。合同签订后，原告于2019年3月28日分别向被告赖志全发放贷款10000元、490000元，合计人民币500000元，双方签订《借款凭证》，约定：借款用途为经营农民合作社；贷款归还期限均为2020年3月27日；借款利率为年利率7.83%；结息周期为按月结息。被告赖志全借款后未按时还本付息，截至2020年10月26日，被告赖志全结欠原告借款本金合计475139.45元、利息合计12001.14元，总共合计结欠金额487140.59元。另查明，被告赖志全与被告卢秋瑛系夫妻关系，双方于1997年12月22日登记结婚。本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间。本院认为，原告农商银行与被告赖志全签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告赖志全发放贷款，但被告赖志全未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告赖志全归还结欠的贷款本息、至贷款结清日所产生的利息、逾期罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。本案借款发生在二被告夫妻关系存续期间，且被告卢秋瑛在其配偶赖志全两次申请贷款时均在《个人借款申请书》上签名，并作为抵押人在《最高额抵押合同》上签名捺印，其对本案两笔借款知情且同意，本案两笔借款为二被告共同意思表示所负债务，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，本案两笔借款为二被告夫妻共同债务，故被告卢秋瑛应承担共同偿还责任。被告赖志全、卢秋瑛以其共同所有的位于龙南市的房屋（不动产权号：赣20**龙南县不动产权第0001446号）为被告赖志全向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告主张对上述抵押物变现后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告赖志全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告赖志全、卢秋瑛于本判决生效之日起十五日内归还原告江西龙南农村商业银行股份有限公司借款本金4200000元及利息115710元，合计人民币4315710元（截至2020年10月26日），并自2020年10月27日起至款项清偿之日止按《个人借款合同》约定支付利息、逾期罚息给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、由被告赖志全、卢秋瑛于本判决生效之日起十五日内归还原告江西龙南农村商业银行股份有限公司借款本金475139.45元及利息12001.14元，合计人民币487140.59元（截至2020年10月26日），并自2020年10月27日起至款项清偿之日止按《个人借款合同》约定支付利息、逾期罚息给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。三、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司对抵押物即位于龙南市的房屋（不动产权号：赣20**龙南县不动产权第0001446号）变现后的价款在第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费减半收取20663元，由被告赖志全、卢秋瑛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳诉讼费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  ：李捷二〇二〇年十二月十日书记员  ：廖强