广西壮族自治区钟山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1122民初1593号 原告：中国农业银行股份有限公司钟山县支行，住所地钟山县钟山镇兴钟南路**。 负责人：吴世军，行长。 委托诉讼代理人：黄光日，男，1973年1月22日出生，瑶族，住钟山县。该公司员工。 被告：黄萍，女，1971年11月23日出生，汉族，户籍地钟山县。现住钟山县。 被告：黄千紫，女，2000年3月17日出生，汉族，户籍地广西钟山县。现住广西钟山县。 被告：黄千蓝，女，1992年8月20日出生，汉族，住钟山县。 原告中国农业银行股份有限公司钟山县支行（以下简称农行钟山县支行）与被告黄萍、黄千紫、黄千蓝信用卡纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行钟山县支行的委托诉讼代理人黄光日到庭参加诉讼，被告黄萍、黄千紫、黄千蓝经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行钟山县支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决被告黄萍偿还信用卡透支本金39664.74元、利息11701.87元和逾期还款违约金2213.14元（利息和逾期还款违约金计至2020年9月27日）、消费手续费571.62元。并支付从2020年9月28日起以本金39664.74元为基数按照日万分之五计至还清之日止的利息；2.被告黄千紫、黄千蓝在继承被继承人黄道辉遗产范围内向原告农行钟山县支行承担还款责任。事实和理由：黄道辉于2018年4月27日以信用方式在原告农行钟山县支行申领贷记卡1张（卡号为62×××98）。从2019年2月28日开始，黄道辉未按规定归还透支金额，其行为违反了双方签订的贷记卡章程协议，已构成违约。原告农行钟山县支行在催收的过程中发现黄道辉已于2018年12月因病死亡。原告农行钟山县支行认为黄道辉借款的目的是综合消费，应属于夫妻共同债务。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十六条“夫或妻一方死亡的，生存的一方应当对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任”的规定，被告黄萍必须向原告农行钟山县支行承担连带清偿责任。同时，黄道辉的女儿黄千蓝、黄千紫作为被继承人黄道辉的法定继承人，其应当在继承黄道辉遗产范围内向原告农行钟山县支行偿还债务。为维护债权人的合法权益，保证国家信贷资金安全，及时收回贷款本息，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条的规定，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告农行钟山县支行的诉讼请求。 被告黄萍、黄千紫、黄千蓝未作书面辩称。 本院经审理认定事实如下：2018年4月27日，黄道辉（乙方）向原告农行钟山县支行申请办理中国农业银行（甲方）信用卡,并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，主要内容：“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》《收费标准》《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）和《个人税收居民身份申明文件》的全部内容，并自愿遵守以上规定。信用卡费用和结息规则详见《领用合约》和《收费标准》，等等”，黄道辉在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》主要内容：“透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”。原告农行钟山县支行受理申请后向黄道辉发放了中国农业银行信用卡，卡号为62×××98。黄道辉持有中国农业银行信用卡后进行持卡消费，起初还能按时偿还，2019年2月28日后开始逾期还款，尚欠原告农行钟山县支行透支本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费。 另查明，黄道辉与被告黄萍是夫妻关系，被告黄千紫是黄道辉的女儿，被告黄千蓝是黄道辉的继女。2019年1月3日，黄道辉因病死亡。 上述事实，有当事人陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、银行流水、开卡资料、催收记录、《领用合约》等证据予以证实。 本院认为，黄道辉向原告农行钟山县支行申请办理中国农业银行信用卡业务,黄道辉在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名，并承诺遵守《领用合约》的各项规则,原告农行钟山县支行批准该申请并向黄道辉发放信用卡。黄道辉使用信用卡透支后,尚欠透支本金、利息、逾期还款违约金、消费手续费。原告农行钟山县支行主张被告黄萍承担还款责任，但其没有提供证据证明透支本金及透支本金产生的所得收益用于夫妻共同生活，也没有提供证据证明透支本金是黄道辉与被告黄萍共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示。该透支本金应视为黄道辉生前的个人债务。因此，对原告农行钟山县支行要求被告黄萍偿还透支本金、逾期还款违约金、利息、消费手续费的请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国继承法》第二条“继承从被继承人死亡时开始”、第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”的规定,黄道辉于2019年1月3日因病死亡，依照法律规定，继承从其死亡时开始。被告黄萍、黄千紫、黄千蓝系黄道辉的第一顺位继承人，应在继承黄道辉遗产实际价值范围内偿还原告农行钟山县支行透支本金、逾期还款违约金、利息、消费手续费。但由于利息约定计收复利，逾期还款利息、违约金及复利叠加总和过高，本院根据查明的事实和相关法律规定，酌情予以调整，确定按2020年10月中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的四倍15.4%计付。被告黄萍、黄千紫、黄千蓝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄萍、黄千紫、黄千蓝应于本案判决生效之日起三十日内在继承黄道辉遗产的实际价值范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司钟山县支行信用卡欠款本金39664.74元、消费手续费571.62元； 二、被告黄萍、黄千紫、黄千蓝应于本案判决生效之日起三十日内在继承黄道辉遗产的实际价值范围内支付原告中国农业银行股份有限公司钟山县支行从2019年2月28日起至实际付清之日止的利息、逾期还款违约金（以本金39664.74元为基数，按《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利率标准和上限计算，但总计不得超过年利率15.4%)； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司钟山县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费577元（已减半收取，原告中国农业银行股份有限公司钟山县支行申请缓交），由被告黄萍、黄千紫、黄千蓝在继承黄道辉遗产实际价值范围内负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  邹智利 二〇二〇年十二月十五日 书记员  杨 晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。