河北省张家口经济开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0791民初1482号 原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地：张家口经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼，统一社会信用代码：91130701MA0CHHDBXQ。 负责人：张秀如，行长。 委托诉讼代理人：薛静菲，河北然正律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李宁，河北然正律师事务所实习律师。 被告：苏海霞，女，1981年10月24日出生，汉族，住张家口经济开发区。 委托诉讼代理人：郭军，男，1976年3月15日出生，汉族，住张家口经济开发区。系苏海霞丈夫。 被告：郭军，男，1976年3月15日出生，汉族，住张家口经济开发区。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行与被告苏海霞、郭军借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的委托诉讼代理人薛静菲、李宁、被告苏海霞的委托诉讼代理人郭军、被告郭军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行诉称，2014年3月10日被告与原告签订借款合同，约定向原告借款本金200000元，借款利率为月利率7.793750‰，利随本清，借款期限至2015年3月10日，被告苏海霞与郭军以其共有房屋为该笔借款提供抵押担保，现该笔借款已到期，被告未能按时还款，经多次催要，仍有本金200000元，利息及罚息未偿还，原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判令：1、被告偿还借款本金200000元，利息及罚息；2、原告对被告郭军的抵押房产具有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中原告变更诉讼请求，将月利率7.793750‰变更为9.25‰，利息截至2020年12月10日为151021.67元，以后利息以20万为基础，直至到清偿为止。 被告苏海霞、郭军辩称，原告所诉的事实和金额正确，但对利率有异议。 经审理查明，2014年3月10日，张家口市城郊农村信用合作联社与被告苏海霞签订编号为（城联）农信借字［2014］第1402号《个人借款合同》，约定，张家口市城郊农村信用合作联社向苏海霞提供借款额度20万元。借款期限从2014年3月10日起至2015年3月10日止，利率为月利率9.25‰。同时，被告苏海霞、郭军与张家口市城郊农村信用合作联社签订编号为（城联）农信抵字［2014］第1402号《抵押合同》，合同约定，被告苏海霞、郭军以以其共有的位于张家口经济开发区片的房屋（平房6间砖木结构，宅基地面积151.6ｍ2，正房面积58.1ｍ2，南房面积22.92ｍ2）为该笔借款提供抵押担保。合同约定后，张家口市城郊农村信用合作联社依约向被告发放贷款。借款截止至2020年12月10日，被告已拖欠本息总计351021.67元。 又查，2018年6月20日，河北银监局发文批准张家口农村商业银行股份有限公司正式成立，其承接了原张家口市城郊农村信用合作联社及其下属分支机构的债权债务。在该公司成立后，就公司成立之前涉及原张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由本案原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行承继。 上述事实，有借款合同、保证合同、借款借据、抵押合同、欠款明细表、贷款逾期催收通知书在案佐证。 本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后，其承接了原张家口市城郊农村信用合作联社及其下属分支机构的债权债务，并就公司成立之前涉及原张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由本案原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行承继并不违反法律规定，原告主体适格。原张家口市城郊农村信用合作联社与被告苏海霞签订的《个人借款合同》均系当事人真实意思表示，并不违反法律规定，为合法有效的借款合同，本院予以确认。原告已按合同约定履行出借义务，借款到期后，被告苏海霞、郭军应依约履行偿还原告借款本息义务，现被告未依约履行还款义务，已构成违约，应承担合同所约定的违约责任。原告要求被告苏海霞、郭军偿还借款本金200000元、利息151021.67元（按合同约定的利率计算至2020年12月10日）的诉讼请求本院予以支持。对于2020年12月10日之后的利息被告仍应按合同约定的利率给付原告欠款利息，直至被告实际清偿之日止。张家口市城郊农村信用合作联社与被告所签订的《抵押合同》自成立时生效，但依法律规定涉案抵押物应当办理抵押登记，原、被告双方未办理抵押登记，不得对抗善意第三人，故对于原告要求就抵押房产优先受偿的诉讼请求本院不予支持。因抵押物未经登记不享有优先受偿权，但被告郭军作为抵押人应对苏海霞的借款及利息承担连带保证责任。为此，依据《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百八十八条之规定，判决如下： 一、被告苏海霞于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金200000元、利息151021.67元（按合同约定的利率计算至2020年12月10日），合计351021.67元。并给付原告从2020年12月11日起至实际偿还借款之日止的利息（以本金200000元为基数，按合同约定的逾期利率计算）。 二、被告郭军对上述借款及利息承担连带保证责任。 三、驳回原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告苏海霞、郭军共同承担（限于本判决生效之日起十日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。 审 判 员 刘启飞 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 邓红伟 书 记 员 王佳博 附相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零一条贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；【人大公合2007第303页】 （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 ——