江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书                            （2020）苏1322民初10354号                               原告：江苏沭阳农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321322608519951E，住所地江苏省沭阳县沭城街道苏州东路与台州南路交汇处。             法定代表人：王昌林，该公司董事长。             委托诉讼代理人：刘昊苏，该公司员工。             委托诉讼代理人：董飞翔，该公司员工。                               被告：桂红兵，女，1964年7月15日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。             被告：张新华，男，1962年10月23日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。             被告：徐效建，男，1965年11月18日出生，汉族，沭阳县人，居民，住沭阳县。                               诉讼请求：1.判令被告桂红兵归还借款本金30000元及利息（暂计算至2018年12月21日为5455.97元，之后罚息按年利率12.9195%加收50%计算至贷款还清之日止）；2.被告张新华、徐效建对上述债务承担连带清偿责任；3.被告承担本案诉讼费用。                               基本事实：             1. 合同名称及签订时间：《最高额个人保证担保借款合同》，2017年1月10日；             2. 借款人：周加松；             3. 借款金额：30000元；             4. 借款期限：2017年5月19日至2018年5月18日；             5. 借款利率：年利率12.9195%；             6. 结息方式：每季20日结息；             7. 罚息：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按照合同约定的利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；             8. 共同借款人：桂红兵；             9. 保证人：张新华、徐效建；             10. 保证方式：连带责任保证；             11. 保证范围：本金、利息、罚息、实现债权的费用（评估费、鉴定费）及贷款人实现债权的其他一切费用等；             12. 保证期间：每笔借款到期日起二年；             13. 还款金额：借款人还款2346.31元（借款期限内利息）；             14. 欠款金额:截至2018年12月21日，借款人尚欠借款本金30000元及利息、罚息、复利5455.97元。             需要说明的问题：             1.原告主张被告所欠利息5455.97元，包含借款期限内利息、借款期限外罚息及复利。合同中约定“对应付未付利息，计收复利”，结合合同内容、相关条款文义及法律规定，本院认为应付未付利息应为借期内产生的利息，并不包括借期外的利息即罚息。另，复利的计算标准为按罚息利率计算；             2.关于被告张新华、徐效建的保证责任承担问题：因2018年12月20日原告已向被告徐效建催收逾期贷款，故被告张新华的保证期间未经过，其应承担保证责任；因2020年12月21日被告张新华向原告作出了同意承担保证责任的承诺，故被告张新华亦应就案涉借款承担保证责任。                               本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：             一、被告桂红兵应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司借款本金30000元及利息、罚息、复利5455.97元（计算至2018年12月21日），总计35455.97元；             二、被告桂红兵应于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司罚息（以借款本金30000元为基数，自2018年12月22日起按照年利率12.9195%上浮50%计算至借款清偿之日止）；             三、被告张新华、徐效建对上述债务承担连带清偿责任；被告张新华、徐效建在承担保证责任后，有权向被告桂红兵追偿。             如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。             案件受理费686元减半收取计343元（已由原告江苏沭阳农村商业银行股份有限公司预缴），由被告桂红兵、张新华、徐效建负担。             如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。                                     审 判 员   王 悦                                     二〇二〇年十二月二十五日                         法官助理  葛春艳             书 记 员  祁 磊                               附录：             一、履行义务提示             调解书、判决书生效后，当事人应当按相关文书确定的时间和内容履行义务。当事人可直接向对方履行，也可以将金钱交付到人民法院的该案件专用账号。             开户银行：中国银行沭阳北京路支行             户名：沭阳县人民法院执行款专户             专用账号： ********（桂红兵）             62XXXX63（张新华）             623XXXX71（徐效建）             不按时履行的，进入强制执行程序后，被执行人身份将严重影响当事人的信用；拒不履行的，人民法院将依法对被执行人采取限制消费、纳入失信名单等措施进行联合信用惩戒。             二、相关法律条文             《中华人民共和国合同法》             第二百零五条 借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。             第二百零六条 借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。             第二百零七条 借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。             《中华人民共和国担保法》             第十八条 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。             连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人承担保证责任。             第二十一条 保证人担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。             当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。             第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。             《中华人民共和国民事诉讼法》             第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。             第二百五十三条 被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。