湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6056号 原告：中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司，。 负责人：成利军，总经理。 特别授权委托诉讼代理人：陈烨。 被告：邓金妹，女，1979年2月3日出生。 原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司（以下简称人保怀化分公司）诉被告邓金妹保险合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保怀化分公司的委托诉讼代理人陈烨到庭参加诉讼，被告邓金妹经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保怀化分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿原告理赔款34381.03元；2.判令被告支付未付保险费3399.88元及自理赔之日起的滞纳金（以理赔款及所欠保费之和37780.91元为基数，以每天0.06%计算滞纳金至保险理赔款、保险费支付完毕止）；3、本案诉讼费及保全费由被告承担。事实与理由：2019年2月23日，被告向原告申请投保“个人信用贷款保证保险”，原告同意承保，并于2019年2月28日签发投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告于2019年3月5日与被保险人签订《个人担保借款合同》,贷款51000元,借期36个月。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及特别约定，保险赔偿等待期为80天，投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依保险合同约定应向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和支付未付保费及以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金。另约定，发生争议时，案件由保险人所在地人民法院管辖。因被告于2020年5月5日发生逾期，按约定2020年7月24日原告对被告该笔借款进行了理赔，理赔款共计34381.03元，截至理赔日被告尚欠保费3399.88元未付。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请依法判决。 被告邓金妹未到庭，未向本院提交答辩意见和证据。 经审理查明：2019年2月23日，被告邓金妹向人保怀化分公司投保个人信用贷款保证保险。2019年2月28日，人保怀化分公司出具保险单，载明：1.被保险人为中国农业银行股份有限公司怀化分行营业部（以下简称农行怀化分行），投保人为被告邓金妹；2.贷款金额为51000元，保险金额为56198.48元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；3.保险费33380.64元，保费每月按时缴纳，每月保费率1.6499%，每月保险费金额927.24元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定清单：“1、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。……。3、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。4、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数/30。5、案件起诉时，在保险人所在地立案。” 2019年3月5日，农行怀化分行（贷款人）与被告邓金妹（借款人）签订《个人担保借款合同》，其中约定：1.贷款人同意向借款人发放个人贷款51000元，合同约定贷款期限为36个月；2.贷款年利率采取浮动利率。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五十。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。采用基准利率方式的，以12个月为一个周期。3.贷款以每一个月为一个周期，按等额本息偿还，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日（20日/借款发放日对应日）。上述合同签订后,农行怀化分行于2019年3月5日一次性向被告邓金妹发放贷款51000元。自2020年5月5日起，被告开始逾期，未再按约定偿还贷款本息，人保怀化分公司按合同约定于2020年7月24日向农行怀化分行进行了理赔，支付保险赔款34381.03元。原告按约理赔后，农行怀化分行向人保怀化分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，载明将其对借款人追偿的全部权利转让给人保怀化分公司。被告截止至起诉时止被告已向原告支付十三期保险费共计12054.12元。 上述事实,有原告营业执照、被告身份证复印件、投保单及保险条款复印件、保证保险单复印件及特别约定清单复印件、个人担保借款合同复印件、贷款业务凭证复印件、贷款还款流水复印件及代偿债务与权益转让确认书复印件等及庭审笔录予以证实。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告与农行怀化分行签订的《个人担保借款合同》及与人保怀化分公司签订的《个人信用贷款保证保险合同》，系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，当事人应按约定全面履行各自的义务。农行怀化分行出借款项后，被告应按约定偿还借款本息。被告未按约定偿还借款本息，人保怀化分公司依约向农行怀化分行进行保险理赔后，依法享有追偿权，故对人保怀化分公司要求被告偿还保险理赔款34381.03元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告支付未付保险费3399.88元，而被告与人保怀化公司在特别约定清单第四条约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，故被告应支付2019年4月6日至2020年7月24日的未付保费3369.02元[927.24元×（15期+19天/30天）-已付保费12054.12元]，原告请求被告支付未付保险费3399.88元，超出部分，本院不予支持。被告在人保怀化分公司理赔后，未按约定向人保怀化分公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持。但原告主张被告就未支付的保险费向其支付损失的依据不足，本院不予支持。合同约定滞纳金按日0.06%计算，该违约金过分高于损失，综合本案的具体情况并结合原告的诉求，本院参照被告与农行怀化分行签订的《个人贷款合同》关于利息的约定，调整违约金以代偿金额 34381.03元为基数，自2020年7月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止，超出部分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第一百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告邓金妹于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付保险理赔款34381.03元和未付保险费3369.02元，共计37750.05元； 二、被告邓金妹于本判决生效之日起10日内向原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司支付滞纳金（以保险理赔款34381.03元为基数，自2020年7月24日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮35%计算至实际给付之日止）； 三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司怀化市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费745元，减半收取372.5元，由被告邓金妹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  张文香 二〇二〇年十二月九日 代理书记员  聂 瑶 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。 当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。