甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初1234号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行，统一社会信用代码：916212006708223027。   法定代表人：牛某，行长。   委托代理人：尚某，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行员工，代理权限：特别授权代理。   委托代理人：王某1，甘肃陇一律师事务所律师，特别授权代理。   被告：李某1，女，汉族，生于1989年4月1日，住陇南市。   委托代理人：李某2，男，汉族，生于1962年8月9日，住甘肃省陇南市，系李某1父亲，特别授权代理。   被告：张某，男，汉族，生于1991年12月11日，住址同上。   被告：哈某，男，回族，生于1983年10月17日，住陇南市。   委托代理人：杨某、赵某，甘肃秦陇律师事务所律师，一般诉讼代理。   被告：王某2，男，汉族，生于1957年2月3日，住陇南市。   被告：李某3，女，汉族，生于1988年1月2日，住陇南市。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告李某1、张某、哈某、王某2、李某3金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托代理人尚某、王某1，被告李某1委托代理人李某2，被告哈某及其委托代理人杨某、赵某，被告王某2、被告李某3到庭参加诉讼。被告张某经公告传唤未到庭参加诉讼,本案现已审理终结。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李某1和张某共同归还原告贷款本金331448.63元，利息44587.84元，本息合计：376036.47元（截止2020年2月28日）；2、依法判令被告李某1和张某按年利率为10.4975%支付自2020年2月29日起至贷款本金还清期间的利息；3、依法判令本案诉讼费用由被告李某1和张某共同承担；4、依法判令被告哈某、王某2、李某3对上述诉讼请求承担清偿责任。事实和理由：2017年9月15日，被告张某和李某1作为共同借款人与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定：二被告共同向原告借款人民币500000元，借期2年，借期年利率8.075%，逾期年利率10.4975%,还款方式为阶段性等额本息。同日，被告哈某、王某2、李某3分别与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定对上述贷款本金500000元及利息提供担保，担保方式为连带责任保证。合同签订后原告于2017年9月15日将借款资金500000元发放到被告账户，履行了合同义务。贷款发放后，被告未按合同约定偿还借款本金及利息，原告多次催要，被告拒不还款，遂诉至本院请求处理。   被告李某1答辩称：贷款是事实，这笔款还到了中途没有钱还了，所以原告就起诉了，与这些担保人没有关系，第一次借钱已经还了，这是第二次借的钱，这笔钱我们还就成了，取消担保人的责任。   被告哈某答辩称：一、答辩人并未对被答辩人诉称的该笔债权提供担保，答辩人不是本案适格被告。二、被答辩人对答辩人的起诉没有事实和法律依据，请求人民法院依法驳回被答辩人对答辩人的起诉。   被告王某2答辩称：刚才被告哈某答辩的都是事实。现在补充几点：一、答辩人为被告李某1、张某于2015年11月30日在被答辩人处的500000元借款提供保证责任，该笔贷款的保证责任随着被告李某1、张某对该笔贷款的清偿而消灭，答辩人与被答辩人之间不存在担保关系。二、答辩人并未对被告李某1、张某于2017年9月15日在被答辩人处的500000元贷款提供保证责任，答辩人对该笔贷款不承担保证责任。三、但是被告李某1的父亲李某2对答辩人说：被告李某1贷款的财产抵押是陇南市扶贫办家属院一套房130多平方米和姚寨沟瑶池金寨的农家乐作抵押，价值500万元，法院应该拍卖被告李某1房子给银行还款。   被告李某3答辩称：李某1的第一笔贷款是我们签字担保的，而且该笔贷款我亲自看到李某1还清了的，但是第二次贷款我是不知情的，所以对该笔贷款我不应该承担保证责任，所以请求法庭给我给予公正的判决。   被告张某未作答辩。   中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：第一组证据：营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明，拟证明原告身份信息及诉讼主体资格。第二组证据：被告身份证复印件，拟证明被告身份信息及其诉讼主体资格。第三组证据：借款申请表，拟证明原被告李某1、张某基于自愿平等签订合同的事实，并约定借款授信方式的事实。第四组证据：《借款合同》、借款借据、中国邮政银行个人贷款支用单，拟证明被告李某1向原告借款的事实及原告向被告交付借款的事实，以约发放贷款的事实，在借款额度期内再次申请贷款的事实。第五组证据：结清证明，拟证明被告拖欠原告借款的事实。第六组证据：《保证合同》，拟证明三被告基于自愿为借款提供担保的事实。   被告李某1、张某、哈某、王某2、李某3未向本院提交证据。   对中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行所举上述证据，本院审查认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有一定的关联，符合有效证据的相关属性，本院对部分予以采信。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年11月30日，被告张某和李某1与原告签订了《小额贷款借款合同》，约定：被告向原告借款人民币500000元，借期2年，固定年利率7.125%。同日，被告哈某、王某2、李某3分别与原告签订《小额贷款保证合同》，约定对上述贷款本金500000元及利息提供担保，担保方式为连带责任保证。合同签订后原告将借款资金500000元发放到被告账户，履行了合同义务，贷款发放后被告按合同约定于2017年9月10清偿该笔借款的本金及利息。2017年9月11日，被告张某和李某1再次向原告贷款500000元，双方未签订借款及保证合同，2017年9月15日原告向被告发放贷款，约定利率为8.075%，逾期利率10.4975%，还款方式为阶段性等额本息，该笔借款发放后被告仅向原告支付部分本金和利息，截止2020年2月28日，被告尚欠原告借款本金331448.63元及利息44587.84元，上述借款及利息原告多次催要未果，遂诉至本院请求处理。   本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行与被告李某1、张某自愿签订的小额贷款合同，双方意思表示真实，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，均合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利与义务，合同签订后，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行已按约发放贷款于被告账户，履行了贷款方发放贷款的合同义务。2015年11月30日的借款到期后，被告按合同约定于2017年9月10清偿完毕该笔借款的本金及利息,原告对被告享有的该笔债权因被告的清偿而消灭；对于2017年9月15日的借款，原告发放后被告仅向原告支付部分本金，截止2020年2月28日，被告尚欠原告借款本金331448.63元未偿还。被告未能按期偿还借款本金及利息,其行为已构成违约，应承担违约责任。经审理确认，被告李某1、张某尚欠借款本金331448.63元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行诉请被告偿还上述借款本金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。   关于借款利息及罚息，经查，涉案小额贷款借款合同均约定了本案借款计收利息和罚息的内容，本院认为，中国人民银行是金融机构借款利息管理机关，其制定颁布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。从上述规定看，本案借贷双方关于借款计收罚息的合同约定并不违反国家关于金融机构借款利率的相关规定，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行主张按逾期利率10.4975%计收利息及罚息的诉讼请求，符合合同约定及上述规定，本院予以支持。经审理确认，2015年11月30日的借款到期后，被告按合同约定于2017年9月10清偿该笔借款的利息；对于2017年9月15日的借款，原告发放后被告仅向原告支付部分利息，截止2020年2月28日，被告李某1、张某尚欠利息及罚息44587.84元，该部分利息，被告应当清偿，并从2020年2月29日起以未付本金为基数按年利率10.4975%计付利息至借款清偿之日止。   关于中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行要求被告对本案债务承担连带清偿责任的问题，被告哈某、王某2、李某3自愿对被告李某1、张某于2015年11月30日向原告所贷的款项承担连带清偿责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，该笔借款于2017年12月到期，保证期间于2019年12月届满，中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行于2020年4月1日向本院提起诉讼，已超过合同约定的保证期间，且该笔借款被告李某1、张某已经偿还，担保人的保证责任因主债务的清偿而消灭。被告哈某、王某2、李某3称其未对被告李某1、张某于2017年9月15日的贷款提供担保，原告也未向法庭举证对该主张予以证明，其请求被告哈某、王某2、李某3承担连带责任的诉讼请求于法无据，故对中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行该项诉讼请求，本院依法不予支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条、第一百六十四条之规定，判决如下：   一、被告李某1、张某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行借款本金331448.63元，利息及罚息44587.84元，本息合计376036.47元，并支付以未付本金为基数按年利率10.4975%计算自2020年2月29日起至借款清偿为止期间的利息及罚息；   二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇南市分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案受理费6940元、公告费600元，由被告李某1、张某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判长 刘 晖   陪审员 李元花   陪审员 王文飞   二〇二〇年十二月十日   法官助理 徐巧红   书记员 杜懿星