天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初8043号原告：中国工商银行股份有限公司天津新华支行，营业场所天津市和平区西康路33号。负责人：张志福，该行行长。委托诉讼代理人：宋可可，上海锦天城（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：景珊珊，上海锦天城（天津）律师事务所律师。被告：刘希花，女，1976年5月12日出生，汉族，住天津市塘沽区。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告刘希花金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人景珊珊到庭参加诉讼，被告刘希花经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金221586.99元，截至2020年8月21日的利息8067.62元、罚息1136.59元、复利281.12元，共计231072.32元以及自2020年8月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利；2.判令确认原告就抵押物（位于天津市滨海新区塘沽莱茵春天**产）的处分价款享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2013年6月20日，原告与中国工商银行股份有限公司天津成都道支行签订《个人借款抵押／担保合同》，约定：被告向中国工商银行股份有限公司天津成都道支行借款50万元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮20%确定，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）的方式偿还贷款本息。合同约定，被告将其名下位于天津市滨海新区××房××道支行，作为偿还借款合同项下之贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。后中国工商银行股份有限公司天津新华支行与中国工商银行股份有限公司天津成都道支行合并为中国工商银行股份有限公司天津新华支行。被告截至2020年8月21日，已连续8期未按时偿还原告贷款本息，故原告依法提起诉讼。被告刘希花未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告身份证复印件、无配偶声明、离婚证、离婚协议书、户口本复印件，证明被告身份情况；2.《个人借款抵押/担保合同》，证明双方签订该合同，约定双方的权利和义务；3.个人借款凭证，证明原告按约发放了贷款；4.他项权证，证明涉案房屋办理了抵押登记；5.自营历史明细列表、个人贷款还款明细，证明被告欠款数额；6.民事裁定书，证明原告申请诉前财产保全产生保全费；7.工商银行文件，证明工商银行成都道支行与新华支行合并情况。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月20日，原告与中国工商银行股份有限公司天津成都道支行签订《个人借款抵押/担保合同》，原告为贷款人和抵押权人，被告为借款人和抵押人。该合同约定：被告向中国工商银行股份有限公司天津成都道支行借款50万元用于购买高档红木家具，被告以其名下位于天津市滨海新区塘沽xxx私产房屋提供抵押担保，贷款期限为10年，自2013年7月1日至2023年7月1日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，为浮动利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。同时，合同约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或者借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息及复利等。此外，上述《个人借款抵押/担保合同》还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押登记。另查，2013年8月1日，被告向原告提交《个人借款凭证》，载明：贷款金额为50万元，当期执行年利率为7.86%，贷款发放日期为2013年8月1日，贷款到期日为2023年8月1日。同日，原告按约向被告发放了全部贷款。合同履行期间，被告自2020年5月1日开始未按约还款，原告依据合同约定宣布借款于2020年8月21日提前到期。截至2020年8月21日，被告尚欠原告借款本金221586.99元，截至2020年8月21日的利息8067.62元、罚息1136.59元、复利281.12元，共计231072.32元。此外，被告至今未承担抵押担保责任。再查，2020年3月18日，中国工商银行天津市分行下发《关于新华支付、成都道支行合并调整的通知》，将中国工商银行股份有限公司天津成都道支行与中国工商银行股份有限公司天津新华支行合并，合并后名称为中国工商银行股份有限公司天津新华支行。本院认为，原告与中国工商银行股份有限公司天津成都道支行签订的《个人借款抵押/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。鉴于中国工商银行股份有限公司天津成都道支行与中国工商银行股份有限公司天津新华支行合并，合并后名称为中国工商银行股份有限公司天津新华支行，因此中国工商银行股份有限公司天津成都道支行的债权债务由中国工商银行股份有限公司天津新华支行，即本案原告承继。现原告依据约定发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述《个人借款抵押/担保合同》约定，借款人未按约偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布借款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告同意以其名下涉案房屋提供抵押担保，并已办理相关抵押登记手续，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，因此，关于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告刘希花于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行偿还借款本金221586.99元，截至2020年8月21日的利息8067.62元、罚息1136.59元、复利281.12元，共计231072.32元以及自2020年8月22日起至实际清偿之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人借款抵押/担保合同》约定的标准计算）；二、如被告刘希花到期未履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行可与被告刘希花协议，以其名下坐落于天津市滨海新区塘沽xxx私产房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告刘希花所有，不足部分由被告刘希花继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4766元，减半收取2383元，保全费1675元，共计4058元，由被告刘希花承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  祝芳二〇二〇年十二月十五日书记员  王朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。