沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初15468号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地：沈阳市浑**新隆街**，统一社会信用代码：912101008177409434。负责人：刘越，系该行行长。委托诉讼代理人：王凯强，系辽宁联胜律师事务所律师。被告：王会敏，女，1992年8月12日出生，汉族，住辽宁省法库县。委托诉讼代理人：张凤英，系新民市法律援助中心律师。被告：刘恩才，男，1964年12月23日出生，汉族，住辽宁省新民市。委托诉讼代理人：张凤英，系新民市法律援助中心律师。被告：刘某，男，2018年12月17日出生，汉族，住辽宁省新民市。委托诉讼代理人：张凤英，系新民市法律援助中心律师。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告刘腾、王会敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月27日立案后，经审查，借款人刘腾去世，原告申请追加其继承人刘恩才、刘某作为被告参加诉讼，本院准许，后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行委托诉讼代理人王凯强、被告王会敏、刘某、刘恩才委托诉讼代理人张凤英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告刘腾、王会敏于2014年5月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告刘腾、王会敏偿还原告借款本金272565.05元，利息3218.12元，本金罚息16.26，利息罚息19.31元，共计人民币275818.74元（以上本金及利息截止日为2019年6月24日）,并自2019年6月25日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告刘腾、王会敏名下位于新民市，建筑面积132.03平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告刘腾、王会敏赔偿原告律师费15170.03元；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由:一、2014年5月13日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告刘腾、王会敏签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210430098-2022-20140245325]）；约定贷款本金为320000元（摘自合同第26页第29条）；借款期限自2014年5月27日至2034年5月27日止（摘自合同第26页第30条）；贷款利率为浮动利率上浮5%（摘自合同第27页第31条）；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（摘自合同第27页第31条）；贷款采用等额本息还款方法、每月还款金额为2457.48元（摘自合同第28页第34条）。截至2019年6月24日，被告刘腾、王会敏尚拖欠贷款本金272565.05元，利息3218.12元，本金罚息16.26，利息罚息19.31元。合同同时约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用（摘自合同第21页第17条）。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担（摘自合同第29页第41条）。二、2014年5月13日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告刘腾、王会敏签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（[编号为：210430098-2022-20140245325]），约定以被告刘腾、王会敏名下位于新民市，建筑面积132.03平方米的房产为上述债权提供抵押担保（摘自合同第9页第13条）。抵押担保的范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、乙方为实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用（摘自合同第9页第13条）。2014年6月12日，经新民市房产管理处为抵押房产办理了抵押登记手续，房他证号为第N17021104号，权利人为原告。三、原告委托系辽宁联胜律师事务所处理本次诉讼，支出律师费15170.03元。庭审中变更诉讼请求为：请求将诉讼请求第2项更改为“请求法院判令被申请人刘恩才、刘某、王会敏偿还原告借款本金272565.05元，利息3218.12元，本金罚息16.26元，利息罚息19.31元，共计人民币275818.74元（以上本金及利息截止日为2019年6月24日）,并自2019年6月25日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至本判决实际清偿之日止”；第4项更改为“请求法院判令被告刘恩才、刘某、王会敏赔偿原告律师费15170.03元”。被告王会敏、刘恩才、刘某辩称：同意原告的第一项诉讼请求，原告诉请第二项中包含的借款本金、利息、罚息等计算方式的合法性及金额请求人民法院认定，在人民法院认定的合理合法部分答辩人王会敏同意承担一半，刘腾于2019年4月20日去世，属于意外事件，合同无法履行是不可抗力造成的，并非被告违约，王会敏在刘腾死后曾与原告沟通协商还款事宜，原告拒绝，所以王会敏承担部分不应承担罚息，另外利息总和部分不应超过年利率24%，王会敏同意与拍卖涉案房产偿还自己应偿还部分，如拍卖金额过低的风险应由原告承担，因为在原被告签订合同时，原告对涉案房产有所评估，不应将市场风险转嫁给被告，律师费过高且同意支付一半。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年5月13日，原告与被告王会敏、借款人刘腾签订《个人住房（商业用房）借款合同》，被告王会敏、借款人刘腾向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于新民市，建筑面积132.03平方米的房产，借款额为人民币320000元，借款期限为240个月，即从2014年5月27日至2034年5月27日，贷款利率采取月利率，浮动利率上浮5%，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）由借款人承担。被告王会敏以位于沈阳市新民市，建筑面积132.03平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2、涉案房产2014年6月12日在登记机关办理抵押房产抵押权登记，登记抵押权人为中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行。3、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2019年5月1日开始开出现逾期情况，后均不能按期偿还贷款。截止2020年6月8日，被告借款人尚欠原告借款本金272565.05元，利息15965.85元，罚息1314.2元。4、被告王会敏系借款人刘腾配偶，被告刘恩才系借款人刘腾父亲，刘某系借款人刘腾儿子，均为借款人刘腾第一顺位继承人。三人均向法庭出具2019年10月31日签字按捺的“放弃继承声明”，声明放弃放弃继承借款人刘腾名下的所有财产。5、另查，原告于2014年12月31日由中国银监会辽宁监管局批准由中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行更名为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款申请表、个人贷款支付凭证、对账单、台账截屏、房屋电子登记查询簿、人口信息查询单等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告王会敏、借款人刘腾签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王会敏、借款人刘腾未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告借款人从2019年5月均不能按期还款，原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告借款人解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告王会敏系借款合同的借款人，应当按照借款合同履行还款义务，对其因另一借款人刘腾死亡，应承担一半本金还款责任的抗辩意见，没有事实和法律依据，本院不予采信。关于律师费，原告未提供实际支出的证据证明，本院不予支持。因借款人刘腾死亡，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务,缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限……”和第十条第一款“遗产按照下列顺序继承:第一顺序:配偶、子女、父母。……”的规定,本案被告刘恩才、刘某作为刘腾的第一顺位继承人符合上述规定，虽明确表示放弃对刘腾财产继承的权利，但未提交继承已经结束的相关证据，涉案房屋属刘腾遗产，因此应在继承遗产范围内对案涉借款合同的债务承担清偿责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照约定和相关法律规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第二条、第十条、第三十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告于2014年5月13日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王会敏于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金272565.05元，利息15965.85元，罚息1314.2元（以上本金及利息、罚息截止日为2020年6月8日），并自2020年6月9日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行利息、罚息至本判决实际清偿之日止；三、若被告王会敏逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告王会敏、刘腾名下位于新民市，建筑面积132.03平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、被告刘恩才、刘某在继承刘腾的遗产范围内对本判决第二项确定的债务负清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5437元，保全费1899元，公告费400元均由被告王会敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧 宁人民陪审员 蔡 军人民陪审员 刘光珍二〇二〇年十二月十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第二条继承从被继承人死亡时开始。《中华人民共和国继承法》第十条遗产按照下列顺序继承第一顺序配偶、子女、父母。第二顺序兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后由第一顺序继承人继承第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的由第二顺序继承人继承。本法所说的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。