湖南省湘乡市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0381民初3085号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行。负责人：陈东，行长。住所地：湘乡市。委托诉讼代理人：曹钢，湖南湘原律师事务所律师。被告：万斌，男，1990年1月11日出生，汉族，湘乡市人，住湘乡市。被告：湖南燕兴房地产开发有限公司。法定代表人：王树松，执行董事兼总经理。住所地：湘乡市。被告：湖南省盈信房屋置业担保有限公司。法定代表人：周心田，经理。住所地：湘乡市东山办事处塔子安置区。委托诉讼代理人：王景，女，1989年10月21日出生，汉族，湘乡市人，住湘乡市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行与被告万斌、湖南燕兴房地产开发有限公司（下简称燕兴公司）、湖南省盈信房屋置业担保有限公司（下简称盈信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告于2020年12月28日向本院申请撤回对被告燕兴公司的起诉，本院依法裁定予以准许。原告的委托诉讼代理人曹钢及被告盈信公司的委托诉讼代理人王景到庭参加了诉讼，被告万斌经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告万斌立即偿还原告借款本金190004.72元，截至2020年10月2日止的利息3949.39元，自2020年10月3日起按年利率6.695%支付利息至前述本金全部清偿之日止；2、判令被告盈信公司就第1、4项诉讼请求向原告承担连带保证责任；3、确认原告对被告万斌位于湘乡市××路××期××栋××房产（权证号：湘房预湘乡市字第Ｙ××**）享有优先受偿权；4、判令被告万斌承担本案全部案件受理费、财产保全费。事实与理由：原、被告于2015年9月2日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，双方约定被告万斌向原告借款32万元，借款期限为120个月，借款利率按贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率执行（即年利率5.15%），由被告采用按月等额本息的还款方式偿还借款本息，若被告未按期偿付本息，则对其逾期偿还的贷款本息分别计收罚息和复利，罚息及复利利率按双方约定的借款利率加收30%予以确定（即年利率6.695%），双方约定若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿付全部借款本息，同时，原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费等由被告承担。原告与被告万斌、盈信公司签订《个人房屋借款担保合同》，由被告盈信公司就被告万斌应偿付的借款本息以及原告为实现债权所花费的费用向原告承担连带保证责任。被告万斌以其位于湘乡市××路××期××栋××房产为前述借款本息的偿还以及原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费等向原告提供抵押担保，并于2015年9月2日办理了抵押权预告登记（权证号：湘房预湘乡市字第Ｙ××**）。前述合同签订后，原告履行了借款提供义务，但被告万斌并未按约偿付本息，原告曾多次催讨，但被告仍未按期偿付本息。被告万斌未提交答辩意见，亦未举证、质证。被告盈信公司辩称：原告应当先就被告万斌的抵押物优先受偿，不足部分再由被告盈信公司承担责任。经审理查明：原告与被告万斌、盈信公司于2015年8月26日签订《个人房屋借款担保合同》，三方约定由被告盈信公司就被告万斌因购房向原告所借贷款本金32万元及利息、违约金以及原告为实现债权所花费的费用等向原告承担连带保证责任。2015年9月2日，原告与被告万斌、燕兴公司签订《个人购房／购车借款及担保合同》，三方约定，被告万斌因购买湘乡市××路××期××栋××号房产向原告借款32万元，借款期限为120个月（自2015年9月2日起至2025年9月2日止），借款年利率为5.15%，由被告万斌采用按月等额本息的还款方式偿还借款本息，若被告万斌未按期偿付本息，则对其逾期偿还的贷款本息按年利率6.695%分别计收罚息和复利至清偿之日止，若被告万斌连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权提前收回贷款，原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费等由被告万斌承担，被告燕兴公司为被告万斌的上述借款本息及原告为实现债权的费用等向原告承担连带保证责任，同时约定被告万斌提供的抵押物办理完抵押登记手续后被告燕兴公司免除保证责任。被告万斌以其位于湘乡市××路××期××栋××号房产为前述借款本息以及原告为实现债权所花费的费用向原告提供抵押担保，借贷双方于2019年6月17日办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘20**湘乡市不动产证明第0××1号。原告于2015年9月2日向被告万斌发放贷款32万元，但被告在借款期间累计逾期六次以上，截至2020年10月2日，被告万斌欠付原告借款本金190004.72元，利息共计3949.39元，之后被告未向原告支付借款本息。本院认为，原告与被告万斌、燕兴公司签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律的规定，应当认定为有效，各方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。被告万斌借款后，未按时向原告归还借款本息，累计逾期六次以上，原告有权依据合同的约定提前收回贷款并由被告万斌按照逾期年利率6.695%支付利息。被告万斌以其名下湘乡市××路××期××栋××号房产为本案借款本息提供抵押担保，且双方办理了抵押登记手续，原告对万斌提供的抵押物享有抵押权，在万斌未履行债务时，原告有权就抵押物的拍卖、变卖所得或折价价款享有优先受偿权。被告盈信公司为万斌的本案债务提供连带保证，在万斌未履行债务时，原告有权要求被告盈信公司承担连带保证责任，但是因抵押物是债务人万斌提供，三方没有约定债权人实现债权的顺序，原告应当先在抵押物的价值范围内受偿，再有不足部分才由被告盈信公司承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第六十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、由被告万斌在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行借款本金190004.72元及利息（其中截至2020年10月2日止的利息3949.39元，自2020年10月3日起按年利率6.695%支付利息至前述本金全部清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行对被告万斌所有的湘乡市××路××期××栋××号房产【不动产登记证明号：湘20**湘乡市不动产证明第0××1号】享有优先受偿权；三、被告湖南省盈信房屋置业担保有限公司就被告万斌的上述第一项债务在第二项抵押权实现后仍有不足的部分向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行承担连带保证责任。上述给付内容，限在本判决指定的期限内履行完毕，逾期未履行的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2083.95元，财产保全费1520元，合计3603.95元，由被告万斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  陈锋华二〇二〇年十二月十八日法官助理张越书记员胡思尧附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。