甘肃省兰州市七里河区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0103民初2841号原告:中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行，住所地：兰州市七里河区西津东路**。负责人：陈克彪，系该行行长。委托诉讼代理人：权文军，男，汉族，1965年12月18日出生，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：杨文凯，女，汉族，1973年2月13日出生，住兰州市城关区。被告：陈国元，男，汉族，1968年11月22日出生，住兰州市城关区。被告：兰州碧桂园房地产开发有限公司，住，住所地：兰州市城关区青白石街道碱水沟村****楼/div>法定代表人：渠晨曦，该公司经理。委托诉讼代理人：牛兴艳，系甘肃金城律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行与被告陈国元、兰州碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行的委托诉讼代理人权文军，被告陈国元、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司的委托诉讼代理人牛兴艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈国元向原告偿还借款本金1882578元；2.判令被告陈国元偿还原告利息至全部借款本息清偿完毕之日止（截至2020年5月21日的利息为人民币90646.15元）；3.判令被告陈国元将抵押给原告位于兰州市城关区青白石街道白道坪碧桂园兰州××幢××单元××号房屋变卖后所得价款，原告享有优先受偿权；4.判令兰州碧桂园房地产开发有限公司为本笔贷款承担连带保证担保责任；5.本案全部诉讼费用由被告负担。事实和理由：2015年5月6日,原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行与被告陈国元签订《个人购房担保借款合同》，原告向被告借款人民币216万元；借款期限240个月,实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准,利率采取浮动利率：执行利率为借款发放日中国人民银行同档次人民币贷款基准利率,同时该合同约定如借款人、抵押人违约,按本合同项下借款本金百分之伍拾收取违约金。上述合同签订后，原告于2015年5月6日向被告陈国元发放了贷款216万元,并汇入借款合同指定账户兰州碧桂园房地产开发有限公司,账号2701********。借款发放后被告陈国元仅偿还部分借款,到目前为止尚有1973224.15元未向原告偿还。经原告多次催要无果，为了维护原告合法权益，现诉至法院请求处理。被告陈国元辩称，借款属实，对于借款数额和借期都没有异议，但是现在经济困难，没有还款能力，希望银行能够宽限一段时间。被告兰州碧桂园房地产开发有限公司辩称，一、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（二）款明确约定：兰州碧桂园房地产开发有限公司的连带责任保证期限为：兰州碧桂园房地产开发有限公司为每位购房者承担本协议约定的连带责任保证，兰州碧桂园房地产开发有限公司的保证期限为自原告依其与购房者、兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《购房借款合同》将贷款划入兰州碧桂园房地产开发有限公司的账户之日起至购房者所购房产的《房屋他项权证》出具之日（以《房屋他项权证》上注明的登记日期为准）止。同时，该协议第六条第(八)款约定，在兰州碧桂园房地产开发有限公司的保证期限内，若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息并由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向兰州碧桂园房地产开发有限公司请求承担连带清偿责任。二、根据《按揭业务担保合作协议》第五条第（三）款第4小款明确约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,原告应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知兰州碧桂园房地产开发有限公司。如原告逾期书面通知兰州碧桂园房地产开发有限公司的,则兰州碧桂园房地产开发有限公司对购房者连续未支付的第四期(含第四期)起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。该协议同时约定，由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的,原告应在向兰州碧桂园房地产开发有限公司发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。原告逾期起诉的，则兰州碧桂园房地产开发有限公司对原告收到兰州碧桂园房地产开发有限公司书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。三、根据《按揭业务担保合作协议》第十三条第（二）款明确约定：在本协议生效之日后，原告、兰州碧桂园房地产开发有限公司与购房者应共同签订由原告提供格式版本的《购房借款合同》，并将该格式版本的《购房借款合同》作为协议之五，但涉及甲乙双方之间权利义务的，甲乙双方均自愿同意：不管签订的格式版本的《购房借款合同》的内容与本协议相比有任何不一致、矛盾、甚至表述、理解不同的或有任何加重兰州碧桂园房地产开发有限公司的合同责任（包括但不限于保证责任的范围的增加、保证期间的延长以及兰州碧桂园房地产开发有限公司协助办理《房屋所有权证》及《房屋他项权证》义务的增加）的，以及签订的该格式版本的《购房借款合同》的内容有任何对兰州碧桂园房地产开发有限公司承担责任约定不明确的，均以本协议约定的条款为准，甲乙双方均按本协议约定的条款予以履行。若原告在本协议的合作期限内变更本协议附件五的格式版本的，原告应提前10天书面通知兰州碧桂园房地产开发有限公司并经兰州碧桂园房地产开发有限公司同意。甲乙双方同意：不管变更的本协议附件五的格式版本对原格式版本的内容是否变更，甲乙双方的权利义务仍按本协议中约定的条款为准，不因本协议附件五的格式版本变更而变更。综上，答辩人不应承担连带保证责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。对原告提供2015年5月6日签订的《个人购房担保借款合同》、2015年5月6日出具的贷款凭证、利息明细、抵押权证、《商品房买卖合同》等证据，被告兰州碧桂园房地产开发有限公司提供的《按揭业务担保合作协议》等证据，经本院审查认定上述证据真实、来源合法、与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年5月6日，原告与被告陈国元签订《个人购房担保借款合同》，被告陈国元为购买房屋向原告借款216万元，借款期限为240个月，约定借款执行利率为6.195%，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息偿还为止，实际执行逾期利率为9.2925%，合同约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布借款人与贷款人签订的借款合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿本息及其他费用，有权提前行使担保权；被告陈国元以其购买的位于兰州市城关区××街道××道××村××单元××层××室房屋为该借款提供了抵押担保，并作了预告登记；被告兰州碧桂园房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性保证担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。另,2013年中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部（甲方）与兰州碧桂园房地产开发有限公司（乙方）签订《按揭业务担保合作协议》，该协议第五条第（三）款第四款约定：若出现购房者连续未支付三期贷款本息的,甲方应在购房者连续未支付的第三期贷款本息还款期限届满之日起的五个工作日内以书面形式通知乙方。如甲方逾期书面通知乙方的,则乙方对购房者连续未支付的第四期（含第四期）起的贷款本息、逾期利息等不承担连带责任保证。该协议同时约定，由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的,甲方应在向乙方发出购房者连续未支付三期贷款本息的书面通知之日起的三十五天内向有管辖权的人民法院提起诉讼。甲方逾期起诉的，则乙方对甲方收到乙方书面通知之日起三十天后购房者逾期支付的贷款本息、逾期利息等不承担连带保证责任。该协议第六条第（八）款约定，在乙方的保证期限内，若购房者只拖欠甲方贷款本息、逾期利息并由甲方向有管辖权的人民法院提起诉讼的，甲方承诺先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分甲方再向乙方请求承担连带清偿责任。原、被告签订《个人购房担保借款合同》后原告依约于2015年5月6日向被告陈国元指定的兰州碧桂园房地产开发有限公司账户2701********发放了贷款216万元，但被告偿还了部分本金和利息后于2018年9月21日发生逾期未偿还本息的情况，截止2018年12月21日已产生连续三个月的逾期情况，原告依约于2018年12月25日向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司出具了担保人履行责任通知书，要求被告兰州碧桂园房地产开发有限公司履行担保保证责任。截至2020年8月21日被告陈国元欠原告本金1882578元，利息116702.81元，共计1999280.81元。经原告多次催要无果，现诉至法院请求处理。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，对双方均具有约束力，系有效合同，应当全面履行。合同签订后原告按约发放了贷款，被告陈国元使用了贷款但未按约定还款，有违诚实信用原则，已构成违约，原告要求被告陈国元偿还剩余全部借款及利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。双方约定的逾期利息、罚息等不违反法律规定，本院予以支持。虽然《按揭业务担保合作协议》是中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的，但原告在被告陈国元于2018年10月至12月连续三个月发生逾期时向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司出具了《担保人履行责任通知书》，实际履行了通知义务，该行为可视为原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行知悉并认可中国农业银行股份有限公司甘肃省分行营业部与被告兰州碧桂园房地产开发有限公司签订的《按揭业务担保合作协议》，故该协议中担保的相关约定对原告有效。本案中被告陈国元于2018年10月发生逾期未还本息的情况，截止2018年12月21日已产生连续三个月的逾期情况，原告依约于2018年12月25日向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司出具了担保人履行责任通知书，要求被告兰州碧桂园房地产开发有限公司履行担保保证责任，但被告陈国元于2019年1月21日前还清了逾期欠款本息，贷款状况恢复成正常，原告无需再履行协议中约定的起诉义务。后被告陈国元于2019年7月开始再未偿还过借款本息，原告也再未向被告兰州碧桂园房地产开发有限公司履行通知义务，故本院认为原告只有在行使抵押权之后对处置抵押物后仍不足以清偿的部分要求被告兰州碧桂园房地产开发有限公司承担被告陈国元逾期三期本息的连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行与被告陈国元、兰州碧桂园房地产开发有限公司的《个人购房担保借款合同》终止。被告陈国元向原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行偿还借款本金1882578元，支付利息116702.81元（暂计算至2020年8月21日），共计1999280.81元，并依照《个人购房担保借款合同》的规定向原告支付自2020年8月22日起至全额付清本息之日止的利息、罚息及复利（利随本清），上述款项在判决生效后十五日内立即履行完毕。。二、原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行对被告陈国元所有的位于兰州市城关区××街道××道××村××单元××层××室房屋的拍卖、变卖所得或折价享有优先受偿权。三、被告兰州碧桂园房地产开发有限公司对原告中国农业银行股份有限公司兰州七里河支行处置完抵押物之后仍不足以清偿被告陈国元所欠的借款本息的部分在被告陈国元逾期三期（2019年7月至2019年9月）本息的范围内承担连带清偿责任。案件受理费减半收取11280元，由被告陈国元负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员  田孜二〇二〇年十二月三日书记员  胡洁