河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0191民初19508号原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行，住所地河南省郑州高新技术产业开发区瑞达路**，统一社会信用代码为91410100X14707314Y。负责人李红杰，行长。委托代理人完庆中，北京华泰（郑州）律师事务所律师。委托代理人王彦冬，北京华泰（郑州）律师事务所律师。被告李德亮，男，1971年9月19日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告朱小瑞，女，1971年5月16日出生，汉族，住河南省上蔡县。被告郑州恒诚房地产开发有限公司，，住所地河南省郑州高新技术产业开发区金梭路****楼******统一社会信用代码为91410100614711560A。法定代表人张书瑞，执行董事。委托代理人吴君晓，河南豫尊律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行与被告李德亮、朱小瑞、郑州恒诚房地产开发有限公司（以下简称恒诚房地产公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王彦冬、被告恒诚房地产委托代理人吴君晓到庭参加诉讼。被告李德亮、朱小瑞经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2015年8月3日，李德亮与原告签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份，约定，原告向李德亮发放贷款220000元，借款期限为120个月，按月偿还贷款本息，若借款人未按期归还贷款本息，原告有权提前收回全部贷款本息。2015年8月3日，李德亮与原告签订了《郑州高新区预购商品房抵押合同》，以其所购买的位于高新技术产业开发区木兰里9号1号楼3单元8层830号房产为其上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。朱小瑞向原告出具《财产共有人承诺函》一份，承诺承担共同还款责任。恒诚房地产公司作为保证人向原告提供了阶段性连带责任保证担保。合同签订后，原告如约向李德亮发放了贷款，但李德亮在偿还贷款过程中，未按合同约定履行还款义务，原告多次催要未果。故请求依法判令：1、李德亮、朱小瑞共同向原告偿还贷款本金133692.63元、利息2090.34元、罚息91.37元，共计135874.34元（暂计算至2020年9月25日，2020年9月26日起至实际还款之日止的利息、罚息，按照贷款合同的约定计算）；2、李德亮、朱小瑞承担原告因本案所支出的律师费用4000元；3、原告在上述债权范围内，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿；4、恒诚房地产公司对上述债务承担连带清偿责任。被告李德亮、朱小瑞未答辩。被告恒诚房地产公司辩称：自李德亮、朱小瑞逾期之日起，原告便扣划了恒诚房地产公司的保证金。原告未提供律师费发票，我方不认可。李德亮、朱小瑞所购房屋未办理他项权证，原告不享有优先受偿权。原告的违约是显著轻微的，不构成根本违约。原告可从我方保证金账户进行扣划，原告请求提前收回全部贷款，不利于交易的稳定。经审理查明：2015年8月3日，原告作为贷款人、被告李德亮作为借款人，恒诚房地产公司作为保证人，共同签订《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（编号：2015年郑开商字第0087号）一份，约定：1、贷款金额为220000元，贷款期限为120月，自2015年8月3日至2025年8月3日，用于购买位于郑州高新技术产业开发区××楼××单元××号房屋。2、贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次，按月付息，还款方式为等额本息，还款周期为按月，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。3、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押担保。该合同附件二《个人商业用房贷款合同通用条款》约定：1、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。2、如果借款人在任何正常还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；若未按期归还贷款本息，即构成或视为借款人在本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。3、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任。2015年4月2日，朱小瑞出具《财产共有人承诺函》一份：“本人朱小瑞，作为2015年郑开商字第0087号《个人商业用房贷款合同》项下抵押物清单所列财产的共有人，同意李德亮以此财产作抵押向贵行商借零售贷款，金额贰拾贰万元整，本人承担连带责任”。2015年8月3日，原告作为抵押权人、李德亮作为抵押人，共同签订《郑州高新区预购商品房抵押合同》一份，约定：本合同所对应借款合同项下的借款数额为220000元，债务履行期限自2015年7月20日至2025年7月20日，商品房坐落于高新技术产业开发区木兰里9号1号楼3单元8层830号。2015年8月11日，郑州高新技术产业开发区房产管理局出具《高新区预购商品房抵押登记证明》，载明：高新技术产业开发区木兰里9号1号楼3单元8层830号房屋的抵押人为被告李德亮、抵押权人为原告，抵押金额为220000元，抵押期限自2015年7月20日至2025年7月20日，商品房买卖合同编号为GX150××××****。截至2020年11月18日，李德亮拖欠到期本金、未到期本金133692.63元，拖欠应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息3672.69元，以上共计137365.32元。现因三被告至今未清偿贷款本息，遂引起本案纠纷。上述事实由下列证据及庭审笔录在案佐证：原告提交的个人贷款申请审批表、《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》、中国银行零售贷款借据、《郑州高新区预购商品房抵押合同》、《高新区预购商品房抵押登记证明》、《财产共有人承诺函》、身份证、户口本、结婚证复印件，《逾期未还款查询单》各一份。被告李德亮、朱小瑞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。原告提交的上述证据，来源真实、内容合法，且与本案具有关联性，本院均予以采纳。本院认为：原告、李德亮、恒诚房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，对各方都具有约束力。该合同约定借款人按月还款，借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息。本案中，原告向李德亮发放约定贷款后，李德亮未按期归还贷款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。故原告请求李德亮支付贷款本金133692.63元，并支付截止2020年11月18日的应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息合计3672.69元（上述本息合计137365.32元），以及2020年11月19日至实际还款之日止的利息、罚息（按照上述贷款合同约定标准计算），具有事实和法律依据，本院予以支持。朱小瑞与李德亮系夫妻关系，朱小瑞向原告出具共同还款承诺，恒诚房地产公司为李德亮贷款提供阶段性连带担保，因此，原告请求朱小瑞对上述债务承担共同偿还责任，请求恒诚房地产公司对上述债务承担连带清偿责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以建筑物、正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”。本案中，截至2020年11月19日，本案争议房产未办理抵押登记，抵押权并未设立，原告请求以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，本院不予支持。原告请求李德亮、朱小瑞支付律师费，但其未提交有效证据证明律师费的支付情况，应当由原告承担举证不能的法律后果，对该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李德亮、朱小瑞于本判决生效后10日内偿还原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行借款本金及利息、罚息共计137365.32元，并支付自2020年11月19日至实际还款之日止的利息、罚息（按照2015年郑开商字第0087号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》有关利息及逾期贷款罚息的约定计算）。二、被告郑州恒诚房地产开发有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州高新技术开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3097元，减半收取1549元，由被告李德亮、朱小瑞、郑州恒诚房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王青二〇二〇年十二月九日书记员  郭玲