湖南省沅江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0981刑初167号 公诉机关湖南省沅江市人民检察院。 被告人周某军，男，汉族，高中文化，沅江市人，原沅江市农村商业银行漉湖支行行长，住沅江市南大膳镇沿河路**。因本案于2020年1月17日被沅江市公安局刑事拘留，同年2月20日被依法执行逮捕。现羁押于沅江市看守所。 指定辩护人徐劲松,湖南滨湖律师事务所律师。 沅江市人民检察院以沅检公刑诉〔2020〕87号起诉书指控被告人周某军犯挪用资金罪，于2020年8月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。沅江市人民检察院指派检察员熊广宇出庭支持公诉，沅江市法律援助中心指派湖南滨湖律师事务所律师徐劲松为被告人周某军辩护，被告人周某军及辩护人徐劲松到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2012年3月至2017年6月期间，被告人周某军为了筹集资金用于垫付本人责任贷款利息及个人花销，利用自己是原漉湖信用社、沅江农村商业银行漉湖支行负责人、主任支行行长的职务便利，陆续分别借用周某香、黄某君、沈某云、吴某海、冯某良、冯某敏、汤某波、周某芳等8人名义违规办理审批发放并挪用贷款资金8笔共计127万元。现因周某军资金短缺，无力偿还挪用的上述贷款资金超过3个月，并导致上述8笔贷款成为不良贷款。具体犯罪事实如下： 1.2012年12月,被告人周某军要其妹夫黄某志帮忙办理贷款,被告人周某军借用黄某志的名义,安排客户经理钟某华，违规在原漉湖信用社办理30万元贷款手续,再经被告人周某军审批将30万元贷款予以发放,被告人周某军用黄某志的贷款存折将30万元贷款取现后挪作己用。2014年12月份贷款到期,被告人周某军在只归还了4万元贷款的情况下,将剩余的26万元贷款继续办理贷款转据手续。2015年12月份26万元贷款到期,加之黄某志身患癌症,不能办理贷款手续,被告人周某军便利用职务便利借用黄某志妻子周某香的名义,安排钟某华将26万元贷款办理转据手续。目前,因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款已成为不良贷款。 2.2015年8月,被告人周某军经妹夫黄某志介绍找到黄某君(黄某志哥哥)要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用黄某君的名义,违规在原漉湖信用社办理5万元贷款手续,再经周某军本人审批将5万元贷款予以发放后,周某军便用黄某君的贷款存折将5万元贷款取现后挪作己用,贷款到期后周某军于2016年12月10日又找到黄某君,安排钟某华办理该笔贷款的转据手续,并将该笔贷款的贷款金额增加至24万元。因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款已成为不良贷款。 3.2014年1月,被告人周某军经妹夫黄某志介绍找到沈某云(黄某志邻居),要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用沈某云的名义,违规在原漉湖信用社办理5万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将5万元贷款予以发放后,被告人周某军便用沈某云的贷款存折将5万元贷款取现后挪作己用。被告人周某军贷款到期后安排客户经理钟某华于2018年12月25日最后一次办理贷款转据手续。因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款已成为不良贷款。 4.2014年8月,被告人周某军朋友吴某海需要资金,就找周某军贷款,恰好被告人周某军当时也需要资金垫付责任贷款利息和个人花销,就同意贷款给吴某海。吴某海带齐相关资料和找好担保人后,因被告人周某军自己不能亲自办理贷款手续,被告人周某军就利用自己是原漉湖信用社主任的职务便利,安排客户经理钟某华以吴某海的名义,在原漉湖信用社办理20万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将20万元贷款予以发放后,被告人周某军便找到吴某海,要求吴某海将贷款存折放到漉湖信用社,需要用钱时随时找他过来取款,取得吴某海相信后,被告人周某军便用吴某海的存折将20万元贷款予以取现并挪作己用。被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款已成为不良贷款。 5.2017年12月,被告人周某军找到其叔伯舅子冯某良,要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用冯某良的名义,违规在漉湖支行办理15万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将15万元贷款予以发放后,被告人周某军便用冯某良的贷款存折将15万元贷款取现后挪作己用。因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款己成为不良贷款。 6.2012年3月,被告人周某军找到其叔伯舅子冯某敏,要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用冯某敏的名义,违规在原漉湖信用社办理15万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将15万元贷款予以发放后,被告人周某军便用冯某良的贷款存折将15万元贷款取现后挪作已用。直到2017年12月,因冯某敏本人需要贷款周转,无钱偿还贷款,被告人周某军就再次利用职务便利,安排客户经理钟某华借用冯某敏的名义,违规在原漉湖信用社办理20万元贷款手续,经被告人周某军审批后将20万贷款予以发放,并将其中5万元贷款交给冯某敏本人使用。现因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款已成为不良贷款。 7.2017年12月,被告人周某军就找到其朋友汤某波,要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用汤某波的名义,违规在漉湖支行办理20万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将20万元贷款予以发放后,被告人周某军便用汤某波的贷款存折将20万元贷款取现后挪作已用。因被告人周某军一直未归还该笔贷款,导致该笔贷款己成为不良贷款。 8.2017年6月,被告人周某军找到其朋友周某芳,要求帮忙办理贷款。被告人周某军安排客户经理钟某华借用周某芳的名义,违规在漉湖支行办理5万元贷款手续,再经被告人周某军本人审批将5万元贷款予以发放后，被告人周某军使用周某芳的贷款存折将5万元贷款取现后挪作己用。目前被告人周某军仅归还3万元贷款，剩余的2万元贷款因周某军一直未归还，导致该笔贷款已成为不良贷款。 2020年1月17日，被告人周某军到沅江市公安局投案。 公诉机关认为，被告人周某军利用在商业银行任职的职务之便，冒用他人名义挪用商业银行资金，以个人名义借给他人使用和自己使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为已构成挪用资金罪。 被告人周某军对公诉机关的指控的事实没有异议。 被告人周某军的辩护人向法庭提交了本院（2020）湘0981民初126号民事判决书，认为起诉书指控的第4笔犯罪事实已有法院生效判决确定由借款人承担，不应计入被告人周某军的犯罪金额。被告人周某军的辩护人另提出，公诉机关指控被告人周某军犯挪用资金罪的定性不准确，起诉书另有2笔指控的犯罪事实因贷款未到期，不能确定已给银行造成了损失，不应计入犯罪数额。 经审理查明，被告人周某军原系沅江市农村商业银行漉湖支行行长。2012年3月至2017年6月期间，被告人周某军找到黄某志、周某香、黄某君、冯某良、冯某敏、周某芳，让其帮忙到信用社办理贷款共计85万元给自己使用，口头承诺贷款与上述人员无关，由被告人周某军归还，上述人员表示同意，其中周某芳名下贷款由被告人周某军于2018年6月偿还3万元；被告人周某军通过黄某志找到沈某云、通过汤某泉找到汤某波，借用沈某云、汤某波名义贷款共计25万元，在沈某云以为其是帮黄某志贷款、汤某波以为其是帮汤某泉贷款的情况下，被告人周某军持沈某云、汤某波贷款存折取25万元给自己使用；被告人周某军另擅自挪用吴某海在原漉湖信用社申请的贷款20万元，并事后告知吴某海该事实，承诺该笔贷款不用吴某海承担，将由其本人归还。被告人周某军利用其职务之便安排原漉湖信用社客户经理钟某华违规办理，钟某华未经实地调查即用其信贷工号在信贷系统中发起贷款流程并审核同意，再经由被告人周某军审批后发放贷款。按照被告人周某军与黄某志等人的事先约定，黄某志等人办理了贷款手续后将存折交给被告人周某军，周某军自行持贷款存折取款使用。具体犯罪事实如下： 1.2014年12月，被告人周某军找到妹夫黄某志让其帮忙贷款26万元供自己使用，并承诺此笔贷款与黄某志无关，由被告人周某军归还，黄某志同意。2014年12月27日，黄某志本人携带身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经办，被告人周某军审批，向黄某志发放贷款26万元。黄某志将贷款存折交给被告人周某军，被告人周某军持该存折取款26万元。2015年12月29日，该笔贷款到期后，被告人周某军找到黄某志的妻子周某香，用相同方式将该笔贷款办理转据手续。贷款到期后被告人周某军一直没有归还，导致该笔贷款已成为不良贷款。 认定上述事实，有以下经庭审举证、质证、认证的证据： （1）被告人周某军的供述证明，周某军2010年在原南大信用社工作，因无法筹集资金垫付责任贷款利息，便要其妹夫黄某志持身份信息资料到南大信用社贷款4万元给自己用。周某军安排信用社工作人员办理了4万元贷款资料，黄某志在资料上签字捺印办好手续后，贷款存折交给周某军。周某军拿存折直接取款4万元后用于垫付了责任利息。该笔贷款到期后周某军无力偿还，因本人已任职原漉湖信用社，就又找黄某志办理30万元贷款给自己使用。周某军安排信用社客户经理钟某华给黄某志制作好贷款资料，黄某志持身份信息资料办理了贷款手续并签字捺印后，将存折交给周某军，周某军持存折取款后用于垫付了以前的贷款本金及利息。2014年贷款到期后周某军归还了4万元本金，剩余26万元找黄某志本人到信用社办理了转据手续。2015年贷款到期后周某军找到黄某志的妻子周某香帮忙办理转据手续。2016年该笔贷款再次到期后，周某军没有归还。 （2）证人黄某志的证言证明，周某军是黄某志的叔伯舅子。2010年周某军找黄某志帮忙到信用社贷款，还款不用黄某志负责。黄某志看周某军在信用社工作就相信了他。黄某志带好自己的身份资料到原漉湖信用社后，在一份制作好的4万元贷款资料上签字捺印后就离开了，办理的4万元贷款被周某军拿了用了。每年贷款到期周某军都会通知黄某志到信用社帮忙办理贷款手续，但每次贷款金额都增加了。2015年12月，黄某志帮周某军以自己的名义办理的26万元贷款到期没有归还，周某军又找到黄某志的妻子周某香帮忙办理贷款手续。周某香碍于亲戚关系就同意了。周某香到信用社后周某军安排了另一名工作人员在办公室将资料制作号，周某香在贷款资料上签字捺印后就走了，周某香没有拿钱。黄某志还以同样的方式介绍邻居沈某云帮周某军贷款5万元，介绍其哥哥黄某君帮周某军贷款24万元。这3笔钱共55万元，周某军都没有归还。黄某志、沈某云应该都不符合贷款的条件，办理贷款时信用社工作人员并没有到家里进行实地调查。 （3）黄某志贷款资料证明，2014年12月27日向沅江市农村信用合作联社漉湖分社申请贷款26万元，该笔贷款于当日被取出。周某香贷款资料证明，周某香2015年12月29日向沅江市农村信用合作联社漉湖分社申请贷款26万，该笔贷款于2015年12月30日被取出。 2.2015年8月，被告人周某军找到黄某志的哥哥黄某君帮忙办理贷款24万元供自己使用，并承诺此笔贷款与黄某君无关，由被告人周某军归还，黄某君同意。贷款到期后被告人周某军再次找到黄某君办理贷款转据手续。2016年12月10日，黄某君持身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经手，被告人周某军审批，向黄某君发放贷款24万元。黄某君将贷款存折交于被告人周某军。该笔贷款到期后被告人周某军一直没有归还，导致该笔贷款已成为不良贷款。 认定上述事实的证据如下： （1）证人黄某君的证言，黄某君是黄某志的哥哥，黄某志要黄某君帮周某军贷款并承诺不会要黄某君承担本息。黄某君出于信任黄某志和周某军，持自己身份信息到原漉湖信用社，周某军安排了另外一名工作人员办理贷款资料，工作人员在办公室以黄某君的名义制作了贷款资料后，要求黄某君在资料上签名捺印并照相。黄某君办完手续后就离开了，贷款资金也没有拿。2016年12月，周某军通过黄某志找黄某君再到漉湖信用社办理一下贷款手续，流程和上次一样，只是贷款金额变成了24万元。手续办完后周某军给了黄某君10块钱要他去柜台办理一张贷款存折，存折办好后黄某君按周某军的要求将存折交给了周某军。后来黄某君才知道这24万元贷款周某军一直没有归还。 （2）黄某君贷款资料证明，黄某君2016年12月10日向沅江市农村信用合作联社漉湖信用社申请贷款24万元，借款期限为3年。该笔贷款被取出。 （3）被告人周某军的供述证明，2015年8月，周某军要黄某志帮忙找人贷款给自己使用。黄某志找到其哥哥黄某君，带着黄某君到原漉湖信用社。周某军安排客户经理钟某华制作了一份5万元的贷款资料，黄某君持身份信息资料在贷款资料上签名捺印后，将贷款存折交给周某军。周某军持存折取款后用于垫付责任利息。贷款到期周某军就找到黄某君办理转据手续。2016年12月周某军因无力归还贷款，再次找到黄某君，安排钟某华制作了24万元贷款资料，黄某君持身份信息资料办理了24万元贷款。该笔贷款办理了转据手续，后一直没有归还。 3.2014年1月左右，被告人周某军通过黄某志找到沈某云帮忙办理贷款5万元供自己使用，并承诺此笔贷款与沈某云无关，由被告人周某军归还，沈某云以为是帮黄某志贷款，便表示同意。被告人周某军在贷款到期后多次找沈某云办理转据手续。2016年12月7日，沈某云持身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经手，被告人周某军审批，向沈某云发放贷款5万元。沈某云将贷款存折交于被告人周某军。该笔贷款到期后被告人周某军一直没有归还，导致该笔贷款已成为不良贷款。 （1）证人沈某云的证言证明，2014年，沈某云经黄某志介绍用自己的身份资料到原漉湖信用社办理5万元贷款，沈某云一直以为是黄某志要用钱，碍于面子就答应了。沈某云跟着黄某志到原漉湖信用社后，周某军安排了一名工作人员制作贷款资料，沈某云在资料上签字捺印并照相后就拿着自己的身份证离开了。每次贷款到期黄某志就带沈某云去办理贷款转贷手续，沈某云就在资料上签字、捺印并照相。2018年12月最后一次帮周某军办理转据后就再没有到信用社办过任何手续了。直到农商行的工作人员找自己，才知道那5万元一直没有归还。经询问黄某志，沈某云才知道这5万元贷款是被周某军用掉了。 （2）被告人周某军的供述证明，2014年1月，周某军要黄某志帮忙找人贷款给自己使用。黄某志将其邻居沈某云介绍给周某军。周某军安排客户经理钟某华制作了5万元贷款资料，沈某云持身份信息资料在贷款资料上签名捺印后，按周某军的要求将贷款存折交给周某军后，周某军持存折取款用于垫付责任贷款利息。该笔贷款到期后周某军找沈某云办理了贷款转据手续，2018年12月办理了最后一次转据手续后，周某军一直没有归还该笔贷款。 （3）沈某云农户小额信用贷款档案资料证明，沈某云20**年12月7日在沅江市农村信用合作联社漉湖信用社申请贷款5万元，该笔贷款于当日被取出。 4.2014年8月26日，被告人周某军的朋友吴某海到原漉湖信用社申请保证担保贷款20万元。吴某海提供了个人信息资料，在贷款资料上签字捺印，申请贷款20万元。手续办好后，应被告人周某军要求，吴某海将贷款发放存折交由周某军。钟某华应被告人周某军要求办理贷款，未经实地调查即用其信贷工号在信贷系统中发起贷款流程并审核同意，最后经由被告人周某军审批后发放贷款。事后被告人周某军利用存折取现挪用了该20万元并告知了吴某海。该笔贷款到期后被告人周某军一直没有归还，导致该笔贷款已成为不良贷款。 （1）证人吴某海的证言，2014年8月，吴某海因需要资金周转，找到其朋友周某军想办理贷款。吴某海带好相关资料找好担保人后到原漉湖信用社找周某军。周某军安排客户经理钟某华具体办理贷款手续，钟某华拿着吴某海的资料在办公室制作了一份20万元的贷款资料，吴某海和担保人在资料上签字捺印照相后，将贷款存折放在了原漉湖信用社。大概半年后周某军打电话给吴某海，说20万元贷款被周某军用了，贷款本金和利息都不用吴某海负责。吴某海看周某军是信用社主任就相信了他，便没再管这个事情了。2019年9月，吴某海被沅江农商银行起诉，周某军给了吴某海2万元让其归还该笔贷款利息。2019年12月，周某军出具了一张承诺书给吴某海，承诺该20万元贷款不要吴某海负责。 （2）被告人周某军的供述证明，2014年8月，周某军的朋友吴某海到原漉湖信用社贷款，周某军安排客户经理钟某华给吴某海办理贷款手续，钟某华制作了一份20万元的贷款资料，吴某海及保证人签字捺印后，经过周某军的审核将该笔贷款予以发放。周某军要吴某海将存折放在信用社，需要钱时随时过来取，吴某海相信了周某军就将存折放在了信用社。周某军因为知道存折密码，就持贷款存折取款20万元用于垫付责任贷款利息和个人花销，周某军一直没有归还该笔贷款。 （3）吴某海贷款资料证明，吴某海2014年8月26日向沅江市农村信用合作联社漉湖分社申请贷款20万元。 5.2017年12月，被告人周某军找到冯某良帮忙办理贷款15万元供自己使用，并承诺此笔贷款与冯某良无关，由被告人周某军归还，冯某良同意。2017年12月6日，冯某良持身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经办，被告人周某军审批，向冯某良发放贷款15万元，贷款期限为3年。冯某良将贷款存折交与被告人周某军，被告人周某军从中取款自用。 （1）证人冯某良的证言，2017年12月，周某军找冯某良帮忙贷款给自己用，承诺贷款不用冯某良负责，由周某军归还。冯某良碍于亲戚关系同意了。冯某良拿着自己的身份信息资料到原漉湖信用社，周某军安排了工作人员给冯某良办贷款手续，工作人员拿着冯某良的身份证、户口本制作好一份贷款资料后，交冯某良在资料上签名、捺印、照相。得知贷款金额是15万元，冯某良碍于情面还是将贷款存折交给周某军后走了，后面的流程冯某良就不知道了。2019年信用社工作人员曾找冯某良催收过贷款利息。办理贷款资料时工作人员没有上门实地调查核实，贷款用途说经营超市也是造假。冯某良没有办理过贷款取款手续。 （2）被告人周某军的供述证明，2017年12月，周某军要其叔伯舅子冯某良帮忙贷款给自己用。周某军安排客户经理钟某华办理了15万元贷款资料，冯某良持身份信息资料签字捺印后，周某军作为主任通过审批后将该15万元予以发放。周某军持贷款存折取款15万元后用于垫付责任贷款利息和个人花销。周某军一直未归还该笔贷款。 （3）冯某良贷款资料证明，冯某良2017年12月6日向沅江商业银行股份有限公司漉湖支行申请贷款20万元，期限为3年，还款方式为到期还本，按期结息。 6.2017年12月，冯某敏想向原漉湖信用社申请5万元贷款，被告人周某军因无力归还冯某敏之前帮其申请的15万元贷款，提出以冯某敏的名义再次申请20万元贷款，其中5万元给冯某敏，另15万元用于贷款转据，冯某敏同意。同年12月27日，冯某敏持身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经办，被告人周某军审批，向冯某敏发放贷款20万元，贷款期限为3年。冯某敏按被告人周某军要求将发放贷款存折交予周某军，周某军持该存折取款5万元交给冯某敏。被告人周某军一直未能归还该笔贷款本息。 （1）证人冯某敏的证言证明，2017年1月，周某军要冯某敏帮忙贷款15万元给周某军用，承诺贷款不要冯某敏负责，由周某军自行归还。冯某敏同意后，周某军安排钟某华制作了一份15万元的贷款资料，由冯某敏在贷款资料上签名、捺印并照相。冯某敏将贷款存折交给周某军后就走了，之后的贷款情况就不清楚了。2017年12月，冯某敏因自己需要贷款5万元，周某军尚未归还上次借用冯某敏名义贷款的15万元，便再次安排钟某华制作了一份20万元的贷款资料，冯某敏办好手续后周某军拿冯某敏的贷款存折取现5万元给冯某敏。2018年12月周某军找冯某敏办了转据手续。直到2019年12月，周某军未按时缴存15万元贷款的利息，致使该笔贷款成为了不良贷款。冯某敏自己使用的5万元每次都如期归还了利息。信用社工作人员办理贷款时没有实地调查。周某军2017年12月出具了一张承诺书给冯某敏承诺“冯某敏贷款壹拾伍万元由我负责偿还”。 （2）被告人周某军的供述证明，2012年3月，周某军找冯某敏要他帮忙贷款，冯某敏碍于亲戚关系同意了。冯某敏带齐相关信息资料到周某军办公室，周某军安排客户经理钟某华给冯某敏办理了15万元贷款手续，冯某敏办完手续后，周某军拿存折取现15万元用于垫付责任贷款利息和个人花销。每次贷款到期周某军就将贷款本金及利息予以归还后进行转据。2017年12月，冯某敏本人需要贷款5万元，周某军以前借用冯某敏的15万元无法归还，就要冯某敏干脆贷款20万元，其中5万元给冯某敏自己使用。在周某军的安排下，钟某华给冯某敏办理了20万元贷款手续，周某军取了5万元给冯某敏，其余15万元贷款继续由周某军使用，一直未归还。 （3）冯某敏贷款资料证明，冯某敏2017年12月27日以工资质押的担保方式向沅江农村商业银行股份有限公司漉湖支行申请贷款20万元，贷款期限是3年，还款方式为到期还本，按季结息。 7.2017年12月，汤某泉要其弟弟汤某波帮忙到原漉湖信用社贷款20万元，被告人周某军安排钟某华违规办理贷款手续后自己予以审批发放并挪用。贷款到期后被告人周某军因无力归还，再次通过汤某泉找到汤某波帮忙办理贷款手续用于贷款转据。2018年12月25日，汤某泉持身份信息资料到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经办，被告人周某军审批后发放贷款。被告人周某军一直未归还该笔贷款，导致该笔贷款已成为不良贷款。 （1）证人汤某波的证言，2017年12月，汤某波的哥哥汤某泉找他到原漉湖信用社帮忙办理贷款手续，汤某波以为是汤某泉要用钱就答应了。到信用社后，信用社工作人员在办公室制作了一份20万元的贷款资料，汤某波在贷款资料上签名、捺印并照相后就将20万元的贷款存折交给了汤某泉。2018年12月，汤某波应汤某泉的要求到信用社办理了转据手续。直到2019年12月，汤某波发现自己有不良信用记录，经询问汤某泉才得知20万元贷款是周某军用了，而周某军一直没有归还。 （2）证人汤某泉的证言，汤某泉曾借其弟弟汤某波的名义向原漉湖信用社办理了50万元贷款，贷款到期后如期归还了。2017年，周某军为了筹集资金偿还贷款利息向汤某泉借款20万元。汤某泉表示没有现金，周某军跟汤某泉协商说能否再以汤某波的名义办理20万元贷款手续，贷款归周某军使用和归还。汤某泉看周某军曾帮自己办理过贷款，就同意了。汤某泉要弟弟汤某波到原漉湖信用社来办理一下贷款手续，汤某波以为是帮哥哥汤某泉贷款，就带着身份信息资料到信用社，周某军安排钟某华制作了一份20万元的贷款资料，汤某波在资料上签名、捺印并照相后离开。2018年汤某波到信用社办理过一次转据手续，2019年6月，周某军因资金短缺无法按时归还贷款利息及本金。汤某波一直以为是帮汤某泉办理的贷款，贷款存折是用的汤某泉之前的贷款存折，20万元贷款被周某军拿了用了。周某军于2017年12月13日向汤某泉出具承诺书，承诺汤某波的贷款本息由周某军负责。 （3）被告人周某军的供述，2017年12月，周某军要其朋友汤某波帮忙贷款给自己用。周某军安排客户经理钟某华制作了20万元贷款资料，汤某波持身份信息资料在贷款资料上签字捺印后，周某军作为主任通过审批后将该20万元贷款予以发放。周某军持贷款存折取款20万元后用于垫付责任贷款利息，该笔贷款一直没有归还。 （4）汤某波贷款资料证明，汤某波2018年12月25日向湖南沅江农村商业银行漉湖支行申请贷款20万元。 8.2017年6月6日，被告人周某军找周某芳帮忙办理贷款5万元供自己使用，并口头承诺此笔贷款与周某芳无关，由被告人周某军归还，周某芳同意。周某芳持身份信息资料到到原漉湖信用社签字捺印，钟某华经办，被告人周某军审批，向周某芳发放贷款5万元，贷款期限为36个月。被告人周某军持周某芳存折将该贷款取现挪用。2018年6月，经周某芳催促，被告人周某军归还了3万元贷款本金。 （1）证人周某芳的证言证明，2017年6月，周某军找周某芳帮忙贷款5万元，周某芳碍于情面答应了。周某军安排钟某华给周某芳办理了5万元贷款手续，钟某华制作好贷款资料后周某芳在上面签字、捺印并照相后离开。5万元贷款被周某军拿了用了。2018年6月，周某军因为没有归还贷款又找周某芳办理转据手续，办完手续后周某芳多次催促周某军归还贷款，周某军归还了3万元贷款本金后，剩余的2万元还未归还。 （2）被告人周某军的供述，2017年6月，周某军要其朋友周某芳帮忙贷款给自己用，周某军安排客户经理钟某华办理了5万元贷款资料，周某芳持身份信息资料在贷款资料上签字捺印后，周某军作为主任通过审批将该5万元贷款予以发放。周某军拿周某芳的存折取款5万元用于垫付个人的责任利息，该笔贷款周某军归还了3万元，另有2万元没有归还。 （3）周某芳贷款资料证明，周某芳2017年6月6日向沅江市农村信用合作联社漉湖分社以工资质押的方式申请贷款5万元，期限为3年，还款方式为到期还本、按季结息。该笔贷款于2017年6月6日取出。 被告人周某军于2020年1月17日主动到公安机关投案。本案在审理过程中，被告人周某军家属主动向湖南沅江农村商业银行股份有限公司退还人民币10万元。 认定本案事实还有如下经庭审举证、质证、认证的证据： 1.周某军户籍信息、身份信息、机构编制信息及任职证明，证明周某军案发前任沅江市原漉湖信用社、沅江农村商业银行漉湖支行负责人、主任支行行长，周某军已达完全刑事责任年龄。 2.证人李彦波的证言，李彦波是沅江农商银行纪检监察室主任。证明周某军在担任原漉湖信用社、漉湖支行负责人、主任、支行行长期间借用黄某君、黄某志、沈某云、吴某海、汤某波、冯某良、冯某敏、周某芳名义违规办理发放贷款并自己使用的事实经过； 3.证人钟某华的证言，钟某华在担任漉湖支行副行长兼客户经理期间，经办发放了黄某君、周某香、沈某云、吴某海、冯某良、冯某敏、汤某波、周某芳、陈正春的贷款。上述人员的贷款是均是原漉湖信用社主任周某军将贷款人找来后，安排钟某华办理具体的贷款手续，因为是领导安排，加上贷款人本人到了场，降低不良率的任务紧，加上周某军本人愿意担任贷款的第一责任人，钟某华就违规给上述贷款人办理了贷款手续，经周某军审批后将贷款予以发放。贷款每季度利息到期周某军都按时归还了。贷款到期后周某军就用“借新还旧”的办法将贷款进行转据，但第一责任人还是周某军。 4.信用社贷款业务明细查询单证明，汤某波、吴某海、冯某敏、周某芳、冯某良贷款情况。 5.湖南省农村商业银行业务凭证证明，被告人周某军的家属代其向湖南沅江农村商业银行股份有限公司退还人民币10万元。 本院认为，被告人周某军利用职务上的便利，挪用商业银行资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，且在本案审理过程中仍未退还，其行为已构成挪用资金罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人周某军主动到公安机关投案并如实供述其犯罪事实，系自首，依法可以减轻处罚。本案在审理过程中，被告人周某军的家属向湖南沅江农村商业银行股份有限公司退还人民币10万元，可酌情从轻处罚。关于辩护人所提的公诉机关指控被告人周某军犯挪用资金罪定性不准确以及起诉书另有2笔指控的犯罪事实因贷款未到期，不能确定已给银行造成了损失，不应计入犯罪数额的辩护意见。经查，被告人周某军事先与各借款人沟通，虽各借款人到银行办理了贷款手续，但被告人周某军主观上具有挪用银行资金的故意，客观上利用职务上的便利，取得了资金的使用权，且超过三个月未归还，其行为构成挪用资金罪；公诉机关指控的第5、6笔犯罪事实中，虽然贷款未到期，但被告人挪用资金归个人使用已经超过三个月未还，符合挪用资金罪的构成要件，辩护人的该辩护意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人提出起诉书指控的第4笔犯罪事实已有法院生效判决确定由借款人承担，不应计入被告人周某军的犯罪金额的辩护意见。经查，公诉机关指控的第4笔犯罪事实中，此笔贷款发放后并未由借款人实际占有，而是被周某军擅自取款并挪作己用，其行为构成挪用资金罪，辩护人的该辩护意见与本院查明的事实不符，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第四十五条、第四十七条、第六十七条第一款、第六十四条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下： 一、被告人周某军犯挪用资金罪，判处有期徒刑一年六个月； （刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年1月17日起至2021年7月16日止）； 二、责令被告人周某军向沅江市农村商业银行漉湖支行退赔违法所得人民币一百一十七万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省益阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 许 毅 人民陪审员 彭 健 人民陪审员 倪伟庭 二〇二〇年十二月十日 书 记 员 秦梦霞 附录：《中华人民共和国刑法》 第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。