广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初39027号原告：深圳市盛进小额贷款有限公司，住所地深圳市罗湖区桂圆街道红村社区深南东路**信兴广场主楼**，统一社会信用代码9144030007039106XH。法定代表人：胡桂兰。委托诉讼代理人：唐晓嫦，女，汉族，1980年10月15日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区，该公司员工。委托诉讼代理人：张娇，女，汉族，1989年5月13日出生，身份证住址广东省深圳市福田区，该公司员工。被告：陈愈柏，男，汉族，1978年8月15日出生，身份证住址江西省赣州市宁都县。原告深圳市盛进小额贷款有限公司与被告陈愈柏金融借款合同纠纷一案，原告于2020年6月11日向我院递交起诉材料，我院于2020年6月24日向原告下达《先行调解通知书》，诉前调解案号为（2020）粤0303诉前调20443号。后由于调解不成，本院于2020年8月31日将上述案件转为审判程序，案号为（2020）粤0303民初39027号。立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市盛进小额贷款有限公司诉讼代理人唐晓嫦到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。现本案已审理终结。深圳市盛进小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令各被告向原告支付借款本金人民币13332元及利息、违约金（截至2020年5月6日为人民币12061.02元，要求计算至实际清偿之日止）。二、诉讼费、公告费由被告承担。案件相关事实一、原告（乙方、贷款人）、被告（甲方、借款人）、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司（丙方）于2015年8月19日签订《个人贷款合同》，约定：被告向原告贷款，贷款金额4万元，贷款期限自2015年8月19日至2016年8月19日，还款方式为等本等息，贷款月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%收取（即800元），发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额的1%计算（即400元）至全部贷款本息还清之日止，在每月还款日偿还贷款本息时一并支付，由原告代丙方收取。贷款还款日为每月19日，第一期还款额为4257元（其中本金3337元，利息520元，管理费400元），其后每期还款额为4253元（其中本金3333元，利息520元，管理费400元）；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.5%作为逾期违约金，直到相应款项还清之日止。此外，各方对其他权利义务进行了约定。2015年8月19日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款人民币40000元。2015年8月19日原告向被告发放贷款27081元。原告在庭审中确认各被告收到的实际放款金额系在合同约定的贷款金额40000元基础上扣除了一次性收取的贷款手续费800元及上一笔借款的未还款项12119元。贷款发放后，被告如约偿还了8期款项，从第9期开始未继续偿还款项。二、被告上一笔借款的情况。2014年10月29日，原告（乙方、贷款人）、被告（甲方、借款人）、案外人深圳市盛进信息咨询有限公司（丙方）签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额40000元，贷款期限为12个月，自2014年10月29日至2015年10月29日，贷款用途为短期周转，贷款利率按月计息，月利率为1.3%；贷款手续费按贷款金额的2%收取（即800元），发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；行政管理费每月按贷款金额的1%（即400元）计算至全部贷款本息还清之日止，在每月还款日偿还贷款本息时一并支付，由原告代丙方收取；贷款还款日为每月29日，第一期还款额为4257元（其中本金3337元，利息520元，管理费400元），其后每期还款额为4253元（其中本金3333元，利息520元，管理费400元）；如未按约定按期支付相应款项，每逾期一日需支付贷款本金余额的0.1%作为逾期违约金，直到相应款项还清之日止。此外，各方对其他权利义务进行了约定。2014年10月29日，被告向原告出具《借据》，载明收到贷款金额40000元。2014年10月29日，原告向被告发放贷款39200元，原告在放款时已扣除一次性收取的手续费800元。被告贷款后还款9期，之后原被告协商一致，由被告提出续贷申请，并在贷款放款日即2015年8月19日一次性结清剩余贷款（即支付本金9999元、利息520元，管理费400元，违约金1200元，合计12119元）。案件裁判结果本院认为，各方当事人签订的《个人贷款合同》，系当事人真实意思表示，未违反法律或行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照约定履行。原、被告之间为金融借款合同关系。原告在2014年10月29日向被告发放的贷款（上一笔贷款）中，在放款当日收取被告一次性贷款手续费800元，实际为变相收取利息，应在本金中予以扣除，本院依法认定此笔借款本金为为39200元。根据合同约定，被告每月偿还本金3333元、支付利息520元、管理费400元，前三期利息和管理费合计金额未超过以剩余未还本金为基数按照月利率3%所计算的利息，故本院不再调整；经核算，从第四期开始，被告支付的利息和管理费之和超出了月利率3%的标准，应予以抵扣本金。被告总共足额还款9期，经核算，需抵扣本金的数额为1846.4元。故，在2015年7月29日后，被告欠原告本金金额应为7352.6元（9999-800-1846.4=7352.6元），按照月利率3%的标准计算，2015年7月29日至2015年8月19日间的利息、管理费、违约金之和不应超过154.4元（7352.6元*3%/月/30天*21天=154.4元）。故，2015年8月19日被告向原告多清偿的数额为：12119-（7352.6+154.4）=4612元。2015年8月19日的借款中，原告在向被告发放贷款的当日收取了被告一次性贷款手续费800元，同时扣收上一笔未还款项12119元，实际发放金额为27081元。本院认为，该笔借款的本金应认定为34588元（40000-800-4612=34588）。被告自第9期开始未偿还款项，现借款期限已届满，被告应向原告偿还全部借款本息。被告还款8期，超出月利率3%部分合计金额2094.6元，应予抵扣本金。故被告尚欠本金金额应为5825.4元（34588-3337-3333*7-2094.6=5825.4）。原告主张截至2020年5月6日，按月利率2%计算被告尚欠的利息及违约金合计金额为12061.02元，本院根据认定的本金数额、计息标准与原告主张的本金数额、计息标准的比例，计算被告应支付的利息及违约金为5270元（12061.02*5825.4/13332=5270）。自2020年5月7日起，利息及违约金之和应以尚欠本金5825.4为基数，按照年利率24%计至清偿之日止。对原告主张的本息过高部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告陈愈柏应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛进小额贷款有限公司偿还借款本金5825.4元及利息、违约金（截至2020年5月6日利息及违约金之和为5270元；自2020年5月7日起，利息及违约金之和应以5825.4元为基数，按年利率24%标准计至款项清偿之日止）；二、驳回原告深圳市盛进小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费217元，由原告深圳市盛进小额贷款有限公司承担100元，由被告陈愈柏承担117元。原告已预交案件受理费217元，由本院予以退还117元。被告陈愈柏应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳受理费117元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  年鹤童二〇二〇年十二月十五日书记员  武丽莎