宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2020）宁0205民初1373号原告:中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：91640200927994223W。负责人：张某。委托诉讼代理人：曹某。特别授权代理。委托诉讼代理人：高某。特别授权代理。被告：陈某，个体工商户，原住石嘴山市。被告：苏某，职业不详，原住石嘴山市。原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称建行惠农支行）与被告陈某、苏某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行惠农支行的委托诉讼代理人曹某到庭参加诉讼，被告陈某、苏某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。建行惠农支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还原告借款本金（人民币）66666.85元及利息2105.35（利息暂计至2020年6月28日），本息合计68772.20元，剩余贷款利息计至贷款结清日止；2、判决原告对被告陈某、苏某所有的位于石嘴山市××区个人商业房（房产证号：石房权证惠农区字第**）变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实和理由：2015年6月25日，建行惠农支行与陈某、苏某签订一份编号为640102061-0172-20150257894号《个人消费普通借款合同》和640102061-0172-20150257894号《个人消费普通借款抵押合同》，约定陈某、苏某向建行惠农支行借款800000元，借款期限为5年，自2015年6月25日至2020年6月25日，贷款利率以实际划款当日国家法定利率上浮30%，等额本息还款法。陈某、苏某以位于石嘴山市××区个人商业房（石房权证惠农区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保，并于2015年6月24日办理了抵押登记。陈某、苏某自建行惠农支行发放贷款后，已连续违约5期。为维护建行惠农支行的合法权益，建行惠农支行诉至法院。陈某、苏某未到庭答辩、质证亦未提交证据。建行惠农支行为证明其主张提交了下列证据：证据一、身份证复印件二张、户口本复印一份、结婚证复印件一张，证明陈某、苏某的身份信息真实有效及陈某与苏某系夫妻关系的事实。证据二、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、个人贷款支付凭证各一份（原件核对无异议退回），证明陈某、苏某向建行惠农支行借款800000元并以位于××区房屋作为抵押物，且该借款已经支付至陈某账户的事实。证据三、个人贷款对账单一份，证明截止至2020年6月28日，陈某、苏某尚欠建行惠农支行借款本金（人民币）66666.85元及利息2105.35元，合计本息金额68772.20元的事实。证据四、房屋产权证复印件、房屋他项权利证各一份（原件核对无异议退回），证明涉案房屋已经办理了抵押登记的事实。本院对证据的认证意见为：建行惠农支行提交的证据客观真实、相互印证，故本院予以采信。本院经审理认定事实如下：陈某、苏某借款期间系夫妻关系。2015年6月25日，陈某、苏某与建行惠农支行签订了一份《个人消费普通借款合同》，约定：陈某、苏某向建行惠农支行借款800000元，借款用途装修，借款期限为2015年6月25日至2020年6月25日，借款期限起始日期与出借方首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，本条约定的到期日相应顺延。借款方分次支用的，借款期限到期日仍依据本条上述约定确定，贷款利率为浮动利率（月利率），即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，借款逾期的，罚息利率为执行贷款利率的水平上上浮50%，按月等额本金还款，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。同日，陈某、苏某与建行惠农支行签订了一份《个人消费普通借款抵押合同》，自愿以其共同所有的位于石嘴山市××区字第H201404661号）为上述借款合同项下贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。后陈某、苏某陆续返还借款本金733333.15元、支付利息（包含罚息）128383.69元，截止至2020年6月28日，尚欠借款本金66666.85元、利息2105.35元，以上合计68772.20元。本院认为，陈某、苏某与建行惠农支行签订的《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》系双方的真实意思表示，且不违背法律规定，均合法有效。建行惠农支行向陈某、苏某发放借款800000元，陈某、苏某未按约定还款，建行惠农支行有权要求其清偿借款本息，故陈某、苏某应返还建行惠农支行截止至2020年6月28日的借款本金66666.85元、利息2105.35元，以上合计68772.20元。2020年6月29日起的利息按双方约定的借款执行利率计算至本判决确定的给付之日。建行惠农支行主张对陈某、苏某所有的位于石嘴山市××区字第H201404661号）变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权，由于建行惠农支行与陈某、苏某签订的《个人消费普通借款抵押合同》中，对抵押物及抵押人、抵押权人的相关权利义务进行了约定，且双方对抵押物办理了抵押登记，建行惠农支行亦依法取得他项权证，依据法律规定在陈某、苏某不履行债务时，建行惠农支行有权对抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对建行惠农支行的该项诉讼请求本院亦予以支持。陈某、苏某经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、陈述、辩论的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由陈某、苏某自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某、苏某于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行返还借款本金66666.85元、支付利息2105.35元（计算至2020年6月28日)，合计68772.20元；2020年6月29日以后孳生的利息（包括罚息），按照双方合同约定的利息计算方式计算至本判决确定的给付之日；二、如被告陈某、苏某未按期履行上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司石嘴山惠农支行依法拍卖或者变卖对被告陈某、苏某提供的位于石嘴山市××区字第H201404661号）的抵押物，所得价款由其优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1520元、公告费600元，共计2120元，由被告陈某、苏某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。本判决生效后（当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准），负有履行义务当事人须依法按期履行判决；逾期未履行的，应如实向本院报告财产状况，如逾期履行或报告，将纳入失信被执行人名单进行信用惩戒，并加倍支付迟延履行期间的债务利息；不得有高消费及非生活和工作或经营必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判长 徐小燕人民陪审员 任 华人民陪审员 张秀青二○二○年十二月八日书记员 郭 丹附本案相关法律条文：１、《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。２、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。