黑龙江省绥化市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黑12民终1487号上诉人（原审被告）：太平人寿保险有限公司绥化中心支公司，住绥化市北林区平安日升**楼**商服**。负责人：李秀娟，职务总经理。委托诉讼代理人：景宏伟，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。上诉人（原审原告）：叶营，女，1973年5月30日出生，汉族，无职业，现住绥化市北林区。上诉人太平人寿保险有限公司绥化中心支公司（以下简称太平人寿保险绥化支公司）与上诉人叶营人身保险合同纠纷一案，不服绥化市北林区人民法院(2019)黑1202民初3044号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人太平人寿保险绥化支公司的委托诉讼代理人景宏伟，上诉人叶营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平人寿保险有限公司绥化中心支公司上诉请求：1.撤销原判，驳回叶营的诉讼请求或改判太平人寿保险绥化支公司赔偿叶营理赔款3167.66元；2.诉讼费用由叶营负担。事实和理由：太平人寿保险绥化支公司对叶营进行赔偿的前提是保险合同成立且已支付了保险费的对价，故在太平人寿保险绥化支公司向叶营理赔时，应对此前已退还的保险费进行扣减。叶营辩称，其并不是因病住院而是因意外伤害住院，所以不存在不告知的问题，其要求继续履行合同，其交保费，对方应该理赔。叶营不服，向本院提起上诉。请求：撤销原判，改判确认太平人寿保险绥化支公司与叶营签订的保险合同继续有效，并由太平人寿保险绥化支公司继续承保。太平人寿保险绥化支公司辩称，因叶营未将其住院治疗的事项向我方如实告知，我方已解除合同，并退还了保费，且叶营医疗保险的期间是一年，现保险期间已过，故叶营要求履行合同的主张不能成立。叶营向一审法院起诉请求：1.确认双方签订的保险合同继续有效；2.太平人寿保险绥化支公司给付叶营保险理赔款8755.66元；3.案件受理费由太平人寿保险绥化支公司负担。一审法院认为，太平人寿保险绥化支公司承认叶营投保及患病的事实，对该事实予以确认。叶营在太平人寿保险绥化支公司投保太平福禄康逸终身重大疾病保险及太平医无忧医疗保险，叶营依约缴纳保费，依据《中华人民共和国保险法》第十条“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”的规定，双方当事人之间保险合同关系成立，合法有效。太平人寿保险绥化支公司以叶营投保前不如实告知2018年4月28日至5月3日在绥化市第一医院因“颈部挫伤、自主神经功能紊乱”住院治疗的事实，影响太平人寿保险绥化支公司承保意愿，根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，解除保险合同，并拒绝承担保险赔偿责任。叶营投保前所患疾病与本次保险事故所患“××、急性腮腺炎”疾病无直接因果关系。另外，太平人寿保险绥化支公司未提供叶营投保前所患疾病为不许投本案保险的合同约定或者法律规定的依据，太平人寿保险绥化支公司亦未提供叶营投保前所患疾病属于应如实告知范围的证据，叶营投保前所患疾病不符合《中华人民共和国保险法》第十六条“投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”的规定，太平人寿保险绥化支公司单方解除与叶营之间保险合同关系，拒绝理赔无法律依据，叶营要求太平人寿保险绥化支公司给付保险理赔款8755.66元的诉讼请求有理，应予支持。太平人寿保险绥化支公司虽然自愿退还叶营保费5588元，不应依此解除双方当事人之间的保险合同关系。叶营所投保险为按期投保，本期保险合同赔偿后自行终结，下期是否再行承保应由双方当事人自愿商定，不应由单方决定。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条及《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十五条、第十六条的规定，判决：一、太平人寿保险有限公司绥化中心支公司赔偿叶营保险理赔款8755.66元。此款于本判决生效后十五日内一次性付清；二、驳回叶营其他诉讼请求。案件受理费25元，由太平人寿保险有限公司绥化中心支公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据，本院对一审法院查明的事实予以确认。另查明，双方签订的人寿保险电子投保单中的询问事项被保人及投保人栏所填内容均为“否”。太平人寿保险绥化支公司在原审中提供的叶营因“颈部挫伤、自主神经功能紊乱”的住院病案显示：损伤、中毒的外部原因“被人殴打、踢、拧、咬或抓伤”。本院认为，本案的焦点问题是：1.太平人寿保险绥化支公司应否赔偿叶营保险理赔款8755.66元，如应赔偿，其此前退还给叶营的保费5588元应否予以扣减；2.双方签订的保险合同是否继续有效，太平人寿保险绥化支公司应否继续承保。关于太平人寿保险绥化支公司应否赔偿叶营保险理赔款8755.66元，如应赔偿，其此前退还给叶营的保费5588元应否予以扣减的问题。双方对保险合同成立并合法有效的事实以及叶营的保险事故发生在保险合同约定的范围内并无异议。但太平人寿保险绥化支公司主张叶营进行过住院治疗，未向其履行如实告知义务，应与叶营解除合同，并退还保费，不予理赔。《中华人民共和国保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”本案中，叶营办理保险的过程均是由太平人寿保险绥化支公司业务员在其自己手机上进行的操作，保单中的询问事项被保人及投保人栏所填内容均为“否”，无法证实上述内容系叶营的真实意思表示，且太平人寿保险绥化支公司拒赔的事由系叶营住院治疗的事实未向其履行如实告知义务，但叶营投保前住院治疗的原因系外伤，与叶营主张理赔的住院治疗病因“××、急性腮腺炎”并无关联关系。因此，根据保险法所规定和倡导的最大诚信原则，太平人寿保险绥化支公司应当按照合同约定赔偿叶营理赔款8755.66元。至于太平人寿保险绥化支公司此前退还给叶营的保费5588元应否予以扣减的问题，因太平人寿保险绥化支公司理赔的前提是保险合同成立且已支付了保险费对价，故在太平人寿保险绥化支公司支付理赔款8755.66元时，应当扣减太平人寿保险绥化支公司此前已退还给叶营的保费5588元。综上，太平人寿保险绥化支公司还应赔偿叶营保险理赔款3167.66元。关于双方签订的保险合同是否继续有效，太平人寿保险绥化支公司应否继续承保的问题。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”本案中，因叶营未将其2018年4月28日至5月3日在绥化市第一医院住院治疗的事实向太平人寿保险绥化支公司履行告知义务，现太平人寿保险绥化支公司依据该规定以及双方签订的太平福禄康逸终身重大疾病保险条款第二十四条、太平医无忧医疗保险条款第二十条的约定，在法定期间内解除了双方之间的保险合同，本院予以支持。综上所述，上诉人太平人寿保险有限公司绥化中心支公司的上诉请求成立，应予支持；上诉人叶营的上诉请求不成立，应予驳回，一审判决不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持化市北林区人民法院(2019)黑1202民初3044号民事判决第二项；二、变更绥化市北林区人民法院(2019)黑1202民初3044号民事判决第一项为：太平人寿保险有限公司绥化中心支公司赔偿叶营保险理赔款3167.66元。此款于本判决生效后十五日内一次性付清。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费25元，由太平人寿保险有限公司绥化中心支公司负担9.04元，叶营负担15.96元；二审案件受理费100元，由叶营负担。本判决为终审判决。审判长 朱 丽审判员 卢轶楠审判员 陈 奇二〇二〇年十二月二十二日书记员 李 微