广西壮族自治区扶绥县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1421民初2504号 原告：广西扶绥农村商业银行股份有限公司东门支行，住所地广西扶绥县东门镇兴东大道**，统一社会信用代码：91451421718833634P。 负责人：韦海标，该支行行长。 委托诉讼代理人：梁玉芳，广西进安律师事务所执业律师。 被告：潘日光，男，1959年10月5日出生，壮族，住广西扶绥县。 被告：程彩红，女，1961年10月5日出生，壮族，住广西扶绥县。 原告广西扶绥农村商业银行股份有限公司东门支行（下称扶绥农商行东门支行）与被告潘日光、程彩红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告扶绥农商行东门支行的委托诉讼代理人梁玉芳到庭参加诉讼，被告潘日光、程彩红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 扶绥农商行东门支行向本院提出如下诉讼请求：一、潘日光偿还扶绥农商行东门支行借款本金人民币530000元及利息、复利、罚息57355.01元（利息、复利、罚息暂时计算至2020年6月12日，往后的利息按双方签订的合同约定计算至还清借款之日止）；二、扶绥农商行东门支行对潘日光、程彩红共有位于扶绥县不动产（房产证号：扶房权证扶绥县字第××号）享有优先偿权；三、程彩红对潘日光所欠的以上全部债务承担共同偿还责任。事实和理由：潘日光以偿还原有贷款资金不足为由，向扶绥农商行东门支行借款530000元，用于偿还其在扶绥农商行东门支行办理的原有贷款，双方签订了合同编号为140502184062381的《个人借款合同》，潘日光、程彩红以其共有的位于扶绥县不动产作借款抵押担保。扶绥农商行东门支行已依约向潘日光发放了贷款530000元。《个人借款合同》约定的借款期限为3年（即从2018年7月5日至2021年7月5日止），还款方式为按月结息，分期还本，分期还本计划如下：2019年7月5日偿还贷款本金6万元，2020年7月5日偿还贷款本金6万元，2021年7月5日偿还贷款本金41万元。截止至2020年6月12日，潘日光尚欠扶绥农商行东门支行本金530000元及利息57355.01元，本息共计587355.01元，潘日光未按合同约定履行按月结息、分期还本义务，已构成违约，扶绥农商行东门支行宣布借款合同提前到期，要求潘日光立即偿还借款合同项下所有债务。程彩红作为潘日光的配偶，共同提出借款申请，对借款负有共同偿还责任。扶绥农商行东门支行主张对潘日光、程彩红共有位于扶绥县不动产享有优先受偿权。 潘日光、程彩红没有向本院作出任何答辩，也没有向本院提交任何证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有对对方当事人提交的证据进行质证的权利，潘日光、程彩红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃当庭质证的权利。扶绥农商行东门支行围绕诉讼请求依法提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条、第六十五条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定本案法律事实如下：2018年6月23日，潘日光向广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行出具《借款申请书》，向广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行申请中期抵押续贷借款530000元用于扩大五金经营规模，程彩红在《借款申请书》上写明同意续贷借款53万元并签字、捺印。2018年7月5日，潘日光与扶绥农商行东门支行签订《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：140502184062381），双方约定：潘日光向扶绥农商行东门支行借款530000元用于偿还140502134214323合同项下借款人所欠债务，借款期限从2018年7月5日至2021年7月5日止，贷款利率执行年利率7.6%，还款方式为按月结息，分期还本。结息日为每月20日。分期还本计划为：2019年7月5日偿还贷款本金60000元；2020年7月5日偿还贷款本金60000元；2021年7月5日偿还贷款本金410000元；担保方式为抵押；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。关于违约责任，《个人借款合同》第十条第五款约定：“本合同有效期内，发生下列事项之一的，贷款人有权停止发放贷款，宣布本合同提前到期，形式担保权，宣布借款人于贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人案本合同约定支付违约金。……（2）借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息；……”合同还约定了其他事宜。同日，潘日光与广西扶绥农村商业银行股份有限公司东门支行签订了合同编号为140504182299802的《广西农村信用社抵押担保合同》，该合同作为《广西农村信用社个人借款合同》（合同编号：140502184062381）的从合同。潘日光、程彩红以共有的位于扶绥县（房屋所有权证：扶房权证扶绥县字第××号）为合同编号为140502184062381的《广西农村信用社个人借款合同》项下的贷款作抵押担保，约定本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务形成的债权，本金数额为530000元。双方还约定了其他事宜。潘日光、程彩红在抵押人处签名并摁捺手印。2018年7月30日，潘日光、程彩红在扶绥县产的抵押登记［不动产登记证明：桂（2018）扶绥县不动产证明第0002872号］，抵押权权利人为广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为530000元，债权起止时间为2018年7月5日至2021年7月5日止；附记一栏载明：“……该不动产于2013年12月办理第一次抵押担保，抵押金额60万元，他项权证是：扶房他证扶绥字第××号，扶他项（2013）第468号。至今未注销。”2018年8月23日，扶绥农商行东门支行向借款人潘日光的指定账户发放了530000元贷款。贷款发放后，潘日光未按照合同约定还本付息，截至2020年6月12日，潘日光尚欠贷款本金530000元，利息、复利、罚息57355.01元。 另查明，潘日光与扶绥县农村信用合作联社东门信用社于2013年12月27日签订合同编号为140502134214323的《个人借款合同》，约定潘日光向扶绥县农村信用合作联社东门信用社贷款600000元用于扩大五金经营规模，借款期限自2013年12月18日至2016年12月17日，潘日光、程彩红以共有的位于扶绥县（房屋所有权证：扶房权证扶绥县字第××号）为合同编号为140502134214323的《个人借款合同》项下的贷款作抵押担保，双方于2013年12月25日办理了抵押登记，扶绥县农村信用合作联社东门信用社获得房屋他项权证（扶房他证扶绥字第××号），潘日光已还清该笔贷款。扶绥县农村信用合作联社东门信用社是原扶绥县农村信用合作联社的分支机构，2016年4月12日，扶绥县农村信用合作联社变更登记为广西扶绥农村商业银行股份有限公司，扶绥县农村信用合作联社权利义务由广西扶绥农村商业银行股份有限公司承接，扶绥县农村信用合作联社东门信用社之后变更名称为广西扶绥农村商业银行股份有限公司东门支行。以上两笔债务均发生在潘日光和程彩红婚姻存续期间。 以上法律事实有扶绥农商行东门支行提交的《借款申请书》、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《房屋他项权证》、《结婚证》复印件等予以佐证。 本院认为，扶绥农商行东门支行与潘日光签订的《广西农村信用社个人借款合同》、《广西农村信用社抵押担保合同》，均是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律或者行政法规的强制性规定，合法、有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。扶绥农商行东门支行已按照约定足额向潘日光发放了贷款，已经全面履行了合同义务。潘日光没有按照合同约定按时足额还本付息，构成根本违约，应按照合同约定承担违约责任，向扶绥农商行东门支行支付利息、罚息、复利等。现扶绥农商行东门支行提前宣布贷款到期，有事实和法律依据。因此，扶绥农商行东门支行主张潘日光偿还借款本金530000元，利息、罚息、复利57355.01元，本院予以支持。潘日光贷款发生在夫妻关系存续期间，并且程彩红在潘日光出具《借款申请书》上签字同意借款，由此可以认定潘日光的贷款属于潘日光和程彩红夫妻二人共同意思表示下的债务，属于夫妻共同债务，现扶绥农商行东门支行主张程彩红对潘日光还本付息的义务负连带责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 潘日光、程彩红以其名下的位于扶绥县（房屋所有权证：扶房权证扶绥县字第××号）为合同编号为140502184062381的《广西农村信用社个人借款合同》项下的贷款作抵押担保，并且已办理相关的抵押登记手续，双方签订的《广西农村信用社个人借款合同》已生效。潘日光、程彩红以共有的位于扶绥县为合同编号为140502134214323的《个人借款合同》项下的贷款作抵押担保，双方于2013年12月25日办理了抵押登记，潘日光已还清该笔贷款，扶绥农商行东门支行在该笔贷款上的抵押权已经自动灭失。扶绥农商行东门支行在合同编号为140502184062381的《广西农村信用社个人借款合同》项下的贷款依法在530000元范围内对扶绥县的拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十四条、第四十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、潘日光、程彩红在本判决生效之日起十日内连带偿还广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行合同编号为140502184062381的《广西农村信用社个人借款合同》项下的借款本金530000元以及利息、罚息、复利57355.01元（利息、罚息、复利暂时计算至2020年6月12日，往后利息按照合同编号为140502184062381的《广西农村信用社个人借款合同》的约定计算，计至实际清偿之日止）； 二、广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行在530000元范围内对潘日光、程彩红名下位于扶绥县的房产（房屋所有权证：扶房权证扶绥县字第××号）的拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。 义务人按本判决指定的期间履行给付金钱义务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9674元，因本案适用简易程序减半收取计4837元（广西扶绥县农村商业银行股份有限公司东门支行已预交），由潘日光、程彩红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 苏万安 二〇二〇年十二月二十一日 法官助理 韦玉军 书 记 员 梁飞鹤 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 第三十九条抵押合同应当包括以下内容： （一）被担保的主债权种类、数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； （四）抵押担保的范围； （五）当事人认为需要约定的其他事项。 抵押合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。