河北省博野县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0637民初947号 原告：刘小红，女，1971年1月4日出生，汉族，住址博野县。 委托诉讼代理人：何晓菊，河北久天律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司博野支公司，住所地博野县定河路北白沙村南路南。 负责人：石铁锋。 委托诉讼代理人：邓艳昕，河北平川律师事务所律师。 原告刘小红与被告中国人寿保险股份有限公司博野支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案受理后，依法适用简易程序由审判员周文杰独任审判，于2020年11月4日公开开庭进行了审理。原告刘小红的委托诉讼代理人何晓菊、被告保险公司的委托诉讼代理人邓艳昕到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告刘小红向本院提出诉讼请求：1、判令被告保险公司按照保险合同的约定赔偿保险理赔款92699.47元；2、本案诉讼费用及其他费用由被告负担。事实和理由：2018年7月25日，原告刘小红在被告保险公司投保国寿如E康悦百万医疗保险（A款），保险合同于2018年8月25日生效，保险期间1年，到期自动续费。2019年8月28日，原告刘小红因病在河北医科大学第三医院住院治疗，并于2019年8月30日进行腰椎手术，2019年9月8日出院，现在家休养。为此，原告刘小红花费医疗费131325.27元。上述费用城镇居民基本医疗保险基金支付21609.54元，大额医疗费用补助基金支付7016.26元，现仍剩余医疗费用102699.47元（从中扣除免赔金额10000元）。原告刘小红向被告保险公司申请理赔款92699.47元。2020年5月25日，被告保险公司做出拒绝给付保险金通知书。根据保险合同约定，原告刘小红的病情发生在保险期间，原告刘小红已经按时缴纳了保费，被告保险公司应当承担赔付义务。故原告诉至法院，望判如所请。 被告保险公司辩称，原告刘小红在投保前患有腰椎疼痛等疾病长达10年有余，在投保时针对被告保险公司的询问未如实告知其带病投保，原告刘小红违反了保险法第十六条的规定，且属于双方保险合同中约定的免赔事由，所以针对原告的理赔诉求被告保险公司不赔付，诉讼费被告保险公司不承担。 本院经审理认定事实如下：2017年8月24日，原被告签订保险合同一份：险种名称为国寿祥瑞终身寿险、附加险为国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险、国寿附加终身疾病保险（尊享版）、国寿附加豁免保险费重大疾病保险（尊享版）；合同期限为2017年8月25日至2027年8月24日，缴费方式为年交。2018年7月25日，原被告签订保险合同一份：险种名称为国寿如E康悦百万医疗保险（A款）；合同生效日期2018年8月25日，合同期满日为2019年8月24日；保险费892元；保险金额为205万元；缴费方式为年交；本合同的保险费由投保人在投保或续保时一次交清。投保补充告知问卷中，投保人即原告刘小红声明没有诊疗、检查经历。在该保险合同第9页第六条责任免除第九项约定“本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症”导致被保险人接受住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任。原告刘小红到期后已经自动续费。2020年8月28日，原告刘小红缴纳国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保险费合计892元。2020年8月31日，原告刘小红缴纳国寿附加祥瑞提前给付重大疾病保险等共4笔保费等合计5428.77元。2019年8月28日至2019年9月8日，原告刘小红在河北医科大学第三医院住院11天。原告刘小红被河北医科大学第三医院诊断为：腰椎管狭窄症。2019年9月2日，河北医科大学第三医院对原告刘小红进行手术“腰后路推板减压植骨融合内固定术”。为此，原告刘小红花费医疗费用131325.27元。上述费用城镇居民基本医疗保险基金支付21609.54元，大额医疗费用补助基金支付7016.26元，现仍剩余医疗费用102699.47元（从中扣除免赔金额10000元）。原告刘小红向被告保险公司申请理赔款92699.47元，被告保险公司不同意赔偿。2020年5月25日，被告保险公司做出拒绝给付保险金通知书，理由：国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保险合同承保之前已患疾病经咨询核保属于除外责任，本次事故属于条款约定的责任免除范围。另查明，2017年9月6日至2017年9月16日，原告刘小红曾在河北大学附属医院住院治疗10天，原告刘小红被诊断为子宫腺肌瘤并于2017年9月11日进行“腹腔镜子宫腺肌瘤剔除+黏连分解术”手术。2019年5月11日至2019年5月20日，原告刘小红曾在博野县明德医院住院治疗9天，原告刘小红被诊断为腰椎突出症、腰椎管狭窄；入院时原告刘小红主因腰部伴左下肢疼痛10余年，加重40余天入院；出院医嘱：……4、定期复查，病情变化随诊，必要时再次住院保守或手术治疗。 为证实自己的主张，原告刘小红提供以下证据：1、2017年8月24日原被告签订的保险合同一份。2、2018年7月25日原被告签订的保险合同一份。3、原告刘小红的手机短信截屏2页，内容原告在2020年8月28日交纳保费892元、在2020年8月31日交纳保费5428.77元。以上三组证据证实原被告之间的人身保险关系。4、2019年10月23日河北医科大学第三医院的诊断证明书一份、住院病历一份、出院病人费用清单一份、河北省跨省异地就医住院结算单一份，内容：原告在2019年8月28日至2019年9月8日在该院住院治疗11天并行腰椎手术，总计治疗费用131325.27元，城镇居民基本医疗保险基金支付21609.54元，大额医疗费用补助基金支付7016.26元，个人现金支付102699.47元，证实在保险合同期限内原告做了腰椎手术，花费的医疗费个人负担102699.47元。5、2020年5月25日中国人寿保险股份有限公司保定分公司出具的拒绝给付保险金通知书一份，证实针对原告的理赔要求，原告被告知保险合同承保之前已患疾病经咨询核保属于除外责任，本次事故属于条款约定的责任免除范围，保险公司不承担本次事故的保险责任。 对此，被告保险公司的质证意见：1、证据1与本案没有关联性，其真实性认可。2、证据2的保费并不是固定数额，随着年龄的增加保费增加。同时该合同证明原被告之间的如E康悦百万医疗保险（A款）约定的保险合同的有效期为1年，第一次续保保险公司应当进行续保审核，如发现被保险人在第一个保险年度患病的，保险公司有权根据其第2年的身体状况决定是否给予理赔和按照保险合同的约定如何理赔，在保险合同第9页第六条责任免除第九项约定“本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症”导致被保险人接受住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任，该免责条款保险公司已经以加黑加粗的形式向投保人进行了告知。保险合同第18页记载了投保人的声明与授权，投保人声明了其本人在投保时未患有合同第17页第6条保险公司所询问的任何疾病，也没有合同第17页第7条所询问的任何检查。保险合同第19页电子投保确认单、第20页有投保人本人的亲笔签名，投保人认可投保中记载的全部内容，对于健康的告知内容属实，仔细阅读了电子投保提示书的全部内容，如有不实告知保险公司有权不承担保险责任。以上事实说明保险公司已经就责任免除条款向保险人进行了提示，且投保人签字确认。3、对证据3认可。4、对原告的医疗费花费数额没有异议。5、对证据5认可。 为证实自己的辩解，被告保险公司提供的证据：1、博野县明德医院住院病历一份、河北大学附属医院住院病历一份，证实2019年5月11日至2019年5月20日期间原告刘小红在博野县明德医院住院治疗9天，诊断为腰椎突出症、腰椎管狭窄，原告刘小红所患的疾病发生于2018年8月25日至2019年8月24日之间的保险年度内，也就是原告第一年投保国寿如E康悦百万医疗保险（A款）的保险期间内，但原告在2019年续保时未向保险公司告知其患有以上疾病的事实，导致保险公司在第二年度自动给予其承保，所以原告在第二年度投保时未告知保险公司其患病情况，而且博野县明德医院住院病历第1页入院记录中也记载了原告在治疗时主诉腰部伴左下肢疼痛10余年，自诉十多年前无明显诱因出现腰痛曾就诊于保定市解放军二五二医院，也说明原告投保时针对保险公司的病史询问未如实告知，该腰椎疾病属于原告所理赔的2019年病历记载的手术相关疾病属于其既往症，根据保险合同第六条第9项属于免除责任范围。2、理赔调查询问笔录一份，内容：原告向保险公司申请理赔以后保险公司向保险代理人（销售人员为王胜辉）所做的询问笔录，证实在投保时保险公司也对被保险人的身体进行了询问，也告知其带病投保会拒赔，原告明知其带病投保的话保险公司会拒赔，结合原被告提交的病历资料，可以证实原告存在带病投保。 对此，原告刘小红的质证意见：关于博野县明德医院的住院病历，这是在原告投保之后因为腰部不舒服进行了诊治，其自述10余年腰部疼痛，并不代表原告是带病投保，该疼痛并未达到上医院诊治的程度，且被告未提供10年前原告诊治的相关资料。关于河北大学附属医院住院病历的质证意见同上。理赔调查询问笔录制作于2020年5月11日，系被告保险公司对保险销售人员王胜辉所做的笔录，该笔录不能证实原告是带病投保。 本院认为，2018年7月25日原被告签订险种名称为国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保险合同一份（合同生效日期2018年8月25日，合同期满日为2019年8月24日；保险费892元；保险金额为205万元；缴费方式为年交）,双方应当按照该保险合同的约定享有权利并履行义务。2017年9月6日至2017年9月16日期间原告刘小红曾在河北大学附属医院住院治疗10天，原告刘小红被诊断为子宫腺肌瘤并于2017年9月11日进行手术“腹腔镜子宫腺肌瘤剔除+黏连分解术”。2019年5月11日至2019年5月20日期间原告刘小红还曾在博野县明德医院住院治疗9天，原告刘小红被诊断为腰椎突出症、腰椎管狭窄。2019年8月28日至2019年9月8日期间原告刘小红在河北医科大学第三医院住院11天，原告刘小红被河北医科大学第三医院诊断为腰椎管狭窄并于2019年9月2日进行手术“腰后路推板减压植骨融合内固定术”。根据保险合同第9页第六条责任免除第九项约定“本合同生效时未如实告知的现患疾病或既往症”导致被保险人接受住院治疗的，保险公司不承担给付保险金的责任。原告刘小红投保前患有“腰椎突出症、腰椎管狭窄”疾病，投保期间因为腰椎管狭窄症于2019年9月2日在河北医科大学第三医院住院并进行手术“腰后路推板减压植骨融合内固定术”，明显违反了该保险合同第9页第六条责任免除第九项的约定。关于该保险合同中的免责条款，被告保险公司已经以加黑加粗的形式向投保人即原告刘小红进行了告知，提示了投保人即原告刘小红注意，并且刘小红在该保险合同上签字确认。该保险合同中足以引起投保人即原告刘小红注意的文字、字体做出的提示，本院应当认定被告保险公司履行了提示义务。在保险事故发生后，根据《保险法》第十六条的规定被告保险公司依法应当自知道有解除人身保险合同的事由之日起三十日内行使合同解除权，但是被告保险公司不仅没有在法定期限内行使合同解除权，并且之后还实施了以下行为：（1）2020年5月25日，被告保险公司做出拒绝给付保险金通知书，理由：国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保险合同承保之前已患疾病经咨询核保属于除外责任，本次事故属于条款约定的责任免除范围；（2）2020年8月28日，被告保险公司收取了原告刘小红缴纳的国寿如E康悦百万医疗保险（A款）保费合计892元。根据被告保险公司的上述行为，本院应当认定被告保险公司的合同解除权因为没有依法及时行使而消灭。被告保险公司在未行使合同解除权的情况下，庭审时却辩称原告刘小红存在保险法第十六条第四款规定的情形为由拒绝赔偿，本院依法不予支持。现在原告刘小红要求被告保险公司按照保险合同约定赔偿保险理赔款92699.47元，符合保险法的相关规定，本院应当支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条、第八条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司博野支公司赔偿原告刘小红款92699.47元。 以上给付限判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费本院减半收取1059元，由被告中国人寿保险股份有限公司博野支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审判员  周文杰 二〇二〇年十二月二十二日 书记员  吴兰静