湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初15093号原告：湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓山支行，住所地湖南省长沙市麓山路**。负责人：刘礼乃，该行行长。委托诉讼代理人：邓筱，湖南云桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵野，北京长安律师事务所律师。被告：刘新卿，男，1978年4月12日出生，汉族，住湖南省道县。被告：杨秀正，女，1980年1月2日出生，汉族，住湖南省道县。原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓山支行（以下简称农商银行麓山支行）与被告刘新卿、杨秀正金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行麓山支行的委托诉讼代理人邓筱到庭参加诉讼，被告刘新卿、杨秀正经本院依法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行麓山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘新卿、杨秀正立即共同偿还原告贷款本金341647.01元及利息20890.36元（该利息暂计算至2020年9月25日，2020年9月26日起至原告起诉之日止的利息，按年利率7.20492%的标准计算，原告起诉之日后的利息，按年利率10.08689%的标准计算，计算至所有款项全部清偿之日止）；2、判令原告对被告刘新卿名下的位于万家丽南路二段989号丽发新城一期12栋1901号房产（产权证号为长房权证天心字第7××2号）的拍卖、变卖、折价款、在本案债权范围内享有优先受偿权。事实和理由：2014年9月11日，被告刘新卿为购房向原告申请贷款41万元，并同意以所购房屋作为偿还借款的抵押担保。同日，被告刘新卿、杨秀正共同向原告出具《共同借款人承诺书》，承诺共同向原告借款41万元，并由被告刘新卿作为代表办理有关借款手续，遂原告与被告刘新卿、杨秀正签订合同编号为先农商按揭字（麓山）第201409110024号《个人住房、商业用房借款合同》，该合同约定:借款金额为41万元整，借款期限为240个月，从2014年9月11日起至2034年9月11日止，实际放款日与到期日以借款借据记载为准，借款利率为月利率6.0041‰。贷款如逾期，逾期后贷款罚息利息按合同约定的贷款利率标准加收40%执行。同时，该借款合同约定:被告刘新卿、杨秀正以被告刘新卿名下的位于万家丽南路二段989号丽发新城一期12栋1901号房产为本借款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下的贷款本金、利息（包含逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（包含但不限于应付和已付的诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。前述合同签订生效后，双方当事人前往相关部门，办理了他项权证号为房他证天心字第5××3号抵押登记手续。2014年10月30日，原告根据上述合同的约定向被告发放了4ｌ万元的贷款（前述贷款金额、借款日期、到期日期及利率，以编号为1201025348号湖南农村商业银行借款借据予以确认）。现截止至2020年9月25日，被告已发生未按期偿还贷款本息的行为，那么依据上述合同第九条和第十二条第（三）项的约定，原告有权宣布借款合同项下的全部贷款提前到期，要求被告立即偿还，并按逾期罚息利率计收利息。同时，基于被告上述未按期偿还贷款本息的行为已构成了对借款合同的根本违约，根据借款合同第二十三条约定，原告有权对被告刘新卿、杨秀正提供登记在刘新卿名下的前述抵押房屋提前行使抵押权。鉴此，为维护原告的合法权益，特请求贵院依法裁决，支持原告的上列诉讼请求。被告刘新卿、杨秀正未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了证据，被告刘新卿、杨秀正未提交证据且经本院依法传唤无正当理由拒不到庭视为放弃质证的权利。本院经审查认为：原告农商银行麓山支行提交的《贷款申请表》《共同借款人承诺书》《个人住房、商业用房借款合同》《借款借据》、贷款情况说明、欠息明细表、房屋产权证、他项权证能够证明涉案合同的签订及履行经过，予以采信为定案依据。经审理查明：2014年9月11日，被告刘新卿、杨秀正（借款人、抵押人）与原告农商银行麓山支行（贷款人）签订《个人住房、商业用房借款合同》，其中约定：借款人向贷款人借款41万元用于按揭贷款购房，贷款期限为240个月，贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率为月利率6.0041‰。合同利率约定日至贷款发当日（含贷款发放日）期间，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。贷款发放后，如遇中国人民银行调整贷款利率，经借贷双方协商确定合同期内贷款利率按年（次年1月1日）调整。利率调整后，按相应同期同档次新的基准利率及利率浮动比执行新的利率。还款日为每月25日。贷款逾期罚息利息按合同约定的贷款率标准加收40%执行。贷款人有权通过任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人、抵押人、保证人负责。被告刘新卿、杨秀正自愿以刘新卿名下位于长沙市天心区××路××段××号××期××栋××号的房产为上述债务提供抵押，抵押担保范围为贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于应付和已付的诉讼费用、保全费用、律师费用、公证费用、评估费用、拍卖费用、执行费用等）。上述协议签订后，原告就上述房产办理了抵押登记，并于2014年10月30日向被告刘新卿放款41万元。被告未能如期归还欠款本息，截止到2020年9月25日，尚欠原告本金341647.01元、利息20600.38元、罚息289.98元。原告催要未果，遂诉至法院。本院认为：原告农商银行麓山支行与被告刘新卿、被告杨秀正签订的《个人住房、商业用房借款合同》，系当事人真实意思表示，内容合法，双方间的金融借款、抵押合同关系成立且有效。被告刘新卿、杨秀正未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任，故对原告主张被告刘新卿、杨秀正支付所欠借款本息的诉请，予以支持。原告就涉案房屋办理了抵押登记，抵押权设立，对原告就该房屋主张的抵押优先受偿权予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘新卿、杨秀正自本判决生效之日起五日内共同偿还原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓山支行借款本金341647.01元、利息（含罚息）（至2020年9月25日应付20890.36元，此后按年利率10.08689%计付至被告实际清偿之日止）；二、原告湖南湘江新区农村商业银行股份有限公司麓山支行对被告刘新卿名下的位于长沙市天心区××路××段××号××期××栋××号的房产在上述债权及诉讼费范围内享有抵押优先受偿权。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取3369元，由被告刘新卿、杨秀正共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  张玲二〇二〇年十二月二十五日法官助理张建珍书记员赵书附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。