广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初13202号原告：中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行，住所地为广东省东莞市**********。负责人：罗冠红，系该行行长。委托诉讼代理人：彭菲,广东林德律师事务所律师。委托诉讼代理人：严漫茹，广东林德律师事务所律师。被告：文梅，女，1991年2月13日出生，彝族，住贵州省盘县********，公民身份号码为520************622。原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行（以下简称农业银行塘厦支行）诉被告文梅金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行塘厦支行的委托诉讼代理人彭菲、严漫茹到庭参加诉讼，被告文梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。诉讼请求一、请求法院判令被告立即向原告偿还贷款本金人民币307458.61元及相应的利息、罚息、复利（相关利息及罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算，暂计至2020年6月15日，利息人民币3181.02元、罚息人民币45.54元、复利人民币24.73元，实际应计至被告完全清偿上述贷款本息之日止）；上述款项暂合计人民币310709.9元；二、请求法院判令被告向原告支付为实现债权而支付的律师费人民币14243元；三、请求法院判令原告对被告提供的抵押物[位于东莞市****************702（抵押不动产权证号：粤（2016）东莞不动产权第0039208号）]享有抵押权（备注：抵押顺位是第一顺序），对抵押物在本案抵押担保范围内享有优先受偿权；四、本案所有诉讼费用完全由被告承担。以上暂共计人民币324952.9元。案件事实一、签订合同的情况：2013年3月28日，原、被告签订了编号为440********021925的《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供额度为人民币47万元的贷款，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。2013年4月1日，原告向被告发放了贷款470000元，借款用途为购买东莞市***********2*2*******屋。被告以借款人以及抵押人身份签名。合同第十条第10.1.3约定，保证期间为借款到期日起两年，借款人和贷款人达成借款期限变更协议的，保证人继续承担保证责任，保证期间自期限变更协议约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起两年。二、借款利率的约定：合同第二部分特别条款第二十八条约定借款执行利率以借款发放日中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率按照1.4.1约定的第（3）种方式浮动。合同第十二条12.1约定借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。12.3约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。三、违约责任的约定：合同第十二条第12.4约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定足额偿还借款……（4）借款人、担保人声明不实或违反本合同项下所作的任何保证或承诺……”。合同第十条第10.2.3约定“抵押人声明、保证与承诺……（2）抵押物不存在被查封、扣押或其他影响贷款人行使抵押权的情况。抵押期间，抵押物出现被查封、扣押等影响贷款人行使抵押权情形的，抵押人应当立即书面通知贷款人……”。原告主张被告因与案外人邹凤民民间借贷纠纷一案导致广东省深圳市龙岗区人民法院拟拍卖东莞市***********2*2*******屋，广东省深圳市龙岗区人民法院已通知原告申报抵押债权，并提交广东省深圳市龙岗区人民法院（2019）粤0307执8234号申报抵押债权通知书。四、办理抵押登记的情况：被告将名下的东莞市*********************屋为案涉债务办理了抵押登记，他项权证明书号为“粤（2016）东莞不动产证明第0040248号”，抵押顺位为第一顺序。五、截至2020年12月10日的欠款明细：原告农业银行塘厦支行提供欠款明细表一份，证明截止2020年12月10日，被告拖欠本金306252.09元、利息9359.55元、罚息370.97元、复利214.95元。六、原告主张要求被告支付律师费的依据：合同第十二条第12.9条约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费以及其他实现债权的费用”。原告提供了委托代理协议以及律师费发票，证明原告为提起本案诉讼已经支付律师费14243元。以上事实有《个人购房担保借款合同》、借款凭证、欠款明细表、不动产登记信息查询结果、不动产登记证明、委托代理协议、律师费发票、广东省深圳市龙岗区人民法院（2019）粤0307执8234号申报抵押债权通知书等证据及本院庭审笔录附案证实。裁判理由和结果本院认为，被告经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，并且依法进行了抵押登记，双方当事人均应当依约履行各自的义务。本案争议的焦点有以下几个方面：一、原告是否有权要求被告立即偿还借款本金和相应的利息、罚息、复利以及律师费。根据欠款明细表显示，证明截止2020年12月10日，被告拖欠本金306252.09元、利息9359.55元、罚息370.97元、复利214.95元。根据《个人购房担保借款合同》第十二条第12.4的约定，被告已经构成根本违约，原告有权要求被告支付剩余借款本金以及相应的利息、罚息、复利。据此，被告应当支付原告2020年12月10日之前剩余贷款本金余额306252.09元、利息9359.55元、罚息370.97元、复利214.95元。此外，被告还应当从2020年12月11日开始按照双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式支付利息、罚息、复利至实际清偿之日为止。另双方对于律师费的承担有明确的约定，被告还应当向原告支付律师费14243元。二、原告是否有权对东莞市*********************屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。被告以东莞市*********************屋为前述债务已经提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人到期不履行到期债务或者发生当事人约定的抵押权实现的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告自愿将购买的房屋进行抵押，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权对被告名下的东莞市*********************屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告文梅在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行剩余贷款本金余额306252.09元以及利息、罚息、复利（2020年12月10日之前的利息9359.55元、罚息370.97元、复利214.95元，2020年12月11日之后开始按照双方当事人签订的《个人购房担保借款合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至实际清偿之日为止）；二、限被告文梅在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行律师费14243元；三、原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行作为抵押权人有权对被告文梅设定抵押的东莞市*********************屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6174.29元，由被告文梅负担。受理费原告中国农业银行股份有限公司东莞塘厦支行已预交。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  伦艳芬人民陪审员  谭回旺人民陪审员  何 俊二〇二〇年十二月十八日书 记 员  郑婵娟邓德力附：相关的主要法律条文（节选）1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2.《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。