河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终7090号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司，住所地：北京市海淀区阜成路**，统一社会信用代码：911101088021208213。 代表人：刘锡波，总经理。 委托诉讼代理人：邓庆鸿，北京市华堂律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：陈利军，男，1985年3月10日出生，汉族，农民，现住乐亭县御景家园**。 委托诉讼代理人：曹亚军，乐亭县方正法律服务所法律工作者。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司因与被上诉人陈利军财产保险合同纠纷一案，不服河北省乐亭县人民法院（2020）冀0225民初1324号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月24日立案后，依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司上诉请求：撤销（2020）冀0225民初1324号民事判决，改判驳回被上诉人全部诉讼请求。事实和理由：一审判决认定事实不清、适用法律错误。被上诉人所有的车牌号为冀Ｂ×××××的重型载货汽车的交强险和商业险的投保人均为北京三一工程机械有限公司，该公司已在投保人声明中盖章确认：“收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条明确规定：“保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”因此，上诉人已经对免责条款尽到了明确说明义务，被上诉人的司机未取得道路货物运输驾驶许可证，属于机动车第三者责任险条款所约定的免责事由，上诉人不应对被上诉人的损失承担赔偿责任。被上诉人以及其司机作为专业从事道路货物运输的从业人员，理应遵守相关从业许可的法律规定。根据上述保险法司法解释，上诉人就免责事项只需对投保人尽到告知说明义务，免责条款即生效。一审判决以上诉人未证明对被保险人陈利军尽到说明义务为由，认定免责条款未生效，不符合上述法律规定。 被上诉人陈利军辩称：请求维持原判。上诉人以承保车辆司机不具备道路货物运输资格，未提供身份证件证实对被保险人尽到了告知义务，因此上诉人所提出的保险条款对被上诉人无效、无约束力。同时根据保险法第19条关于采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中，加重投保人、被保险人责任的条款应属于无效条款，该事故发生责任认定中并没有说明是因未取得道路运输资格导致事故发生，因此上诉人所提出的免责条款对被保险人并不产生效力，而且对保险条款上诉人也未向被保险人进行说明和告知，也未将保险条款交付给被保险人，所以应维持原判。 陈利军向一审法院起诉请求：一、要求被告给付保险赔偿款44948元；二、诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2019年6月25日23时00分，刘宝臣（驾驶证号130225197909164111）驾驶车牌号为冀Ｂ×××××的重型载货汽车，在滨海公路乐港路口与李根（驾驶证号130225198308275013）驾驶车牌号为冀Ｂ×××××的小型载客发生交通事故，造成李根车上乘车人王冲受伤、车辆受损的交通事故。该事故经唐山市公安交通警察支队第七交通警察大队道路交通事故认定书认定，刘宝臣负此次事故的全部责任，李根、王冲无责任。原告陈利军系冀Ｂ×××××号车（发动机号码181217007317）的车主。李根驾驶的冀Ｂ×××××号车于2019年7月16日经河北中正机动车鉴定评估有限公司评估，损失金额为48051元，该车辆在乐亭县城关鑫磊汽车修理厂实际维修，维修费用42500元由原告陈利军支付。审理中，原告自愿申请扣减车辆残值13000元。李根驾驶冀Ｂ×××××号车乘车人王冲受伤后在唐山海港经济开发区医院门诊检查治疗，花费门诊费用448元。原告陈利军因本次交通事故造成的合理经济损失如下：赔付李根车辆损失29500元，赔付王冲医疗费448元，共计29948元。冀Ｂ×××××号车在被告中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司投保有交强险及第三者责任保险（保险金额1000000元），被保险人为原告陈利军，发生事故在保险期间内。被告以承保车辆司机不具备道路货物运输驾驶员资格为由主张保险责任免除，因未提供充分证据证实已对被保险人原告陈利军尽到明确的说明义务。以上经查证属实，有当事人陈述、书证可证实。 一审法院认为，唐山市公安交通警察支队第七交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定，刘宝臣负此次事故的全部责任，李根、王冲无责任，客观合法，本院予以采信。原告陈利军的事故车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司投保有交强险及第三者责任保险，对于原告陈利军已经赔付三者的损失29948元，被告中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司应当首先在交强险限额内赔偿，不足部分，在第三者责任保险限额内承担赔偿责任。被告以承保车辆司机不具备道路货物运输驾驶员资格为由主张保险责任免除，因未能提供充分证据证实已对被保险人原告陈利军尽到明确的说明义务，故对其主张本院不予支持。一审法院判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司于本判决生效后五日内在保险限额内赔付原告陈利军保险金29948元。二、驳回原告陈利军其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费460元，由被告中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司负担306元，由原告陈利军负担154元。（于本判决生效后五日内交至本院）。 本院经审理查明：冀Ｂ×××××车辆所有人为陈利军，刘宝臣系其雇佣的司机，发生交通事故时，刘宝臣未取得道路货物运输驾驶员从业资格证书。陈利军所有的冀Ｂ×××××重型载货汽车在上诉人处投保了交强险和商业第三者责任险，投保人均为北京三一工程机械有限公司，被保险人为陈利军。本院二审查明的其他事实与一审法院查明一致。 本院认为，被上诉人在事故发生后支付冀Ｂ×××××号车辆维修费用42500元，冀Ｂ×××××号车乘车人王冲门诊检查费448元，且被上诉人在一审法院审理过程中自愿申请扣减车辆残值13000元，故一审法院认定被上诉人陈利军因本次交通事故造成的合理经济损失为：赔付李根车辆损失29500元，赔付王冲医疗费448元，共计29948元并无不当,本院予以确认。关于上诉人上诉主张冀Ｂ×××××的重型载货汽车司机刘宝臣未取得道路货物运输从业人员资格证书，不承担赔偿责任问题。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿”，故对被上诉人在交强险范围内财产损失2000元，医疗费损失448元，共计损失2448元上诉人应予赔偿。上诉人在一审法院提交的机动车综合商业保险免责事项说明书第二十四条保险人均不负责赔偿，“驾驶员有下列情形之一者，……（6）驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。上诉人在一审法院提交的投保人声明中，投保人在投保人签章处盖章确认“本人收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定，上诉人已向投保人尽到了对格式条款的解释说明义务，且在事故发生时被上诉人司机刘宝臣未取得道路货物运输从业人员资格证书，故上诉人在商业第三者责任险范围内不承担赔偿责任，一审法院认定上诉人承担商业三者险赔偿责任不妥，本院予以纠正。 综上所述，上诉人中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项规定，判决如下： 1、维持河北省乐亭县人民法院（2020）冀0225民初1324号民事判决第二项； 2、变更河北省乐亭县人民法院（2020）冀0225民初1324号民事判决第一项为：中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司于本判决生效后五日内在交强险限额内赔付陈利军保险金2448元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费460元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司北京市海淀支公司负担25元，由被上诉人陈利军负担435元。二审案件受理费549元，由被上诉人陈利军负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 吴利民 审 判 员 于 芳 审 判 员 赵阳利 二〇二〇年十二月十一日 法官助理 徐福志 书 记 员 李 岩