沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初11917号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路**，统一社会信用代码：91210102817790641G。负责人：辛立强，系该行行长。委托诉讼代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩万鑫，系辽宁正时律师事务所律师。被告：王艳，女，汉族，1979年4月15日出生，住吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王艳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人韩红梅、韩万鑫到庭参加诉讼，被告王艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王艳于2018年4月3日签订的《个人购房担保借款合同》[编号21020120180023792]；2.请求法院判令被告王艳偿还原告借款本金216,728.98、利息1,855.85元、罚息0元、复利0元，合计218,584.83元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年6月2日）,并自2020年6月3日起,按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告王艳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积61.3平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、《个人购房担保借款合同》成立及生效情况：1.合同签订情况：2018年4月3日，原告与被告王艳签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120180023792]；2.借款金额：23万元（摘自借款合同第11页第二十三条，以下相同）；3.借款期限：240月，自2018年4月10日至2038年4月9日。（摘自借款合同第11页第二十五条，以下相同）；4.抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。（摘自借款合同第6页第9.2.1条，以下相同）；5.抵押物：被告王艳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积61.3平方米的房产（摘自借款合同第11页第三十二条，以下相同）；6.抵押登记手续：2018年4月9日，经沈阳市规划和国土资源局办理抵押权登记手续，编号为：辽（2018）沈阳市不动产证明第0103846号，房屋他项权利人：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行；7.合同执行利率：采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。（摘自借款合同第11页第二十六条，以下相同）；8.罚息利率标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整（摘自借款合同第7页第11.1条，以下相同）；9.复息利率标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（摘自借款合同第8页第11.3条，以下相同）；10.还款方式：等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月借款发放日对应日。（摘自借款合同第11页第二十九条，以下相同）；二、欠款情况11.欠款情况：截止至2020年6月2日，被告尚欠原告本金216,728.98、利息1,855.85元、罚息0元、复利0元，合计218,584.83元。被告王艳辩称，借款情况属实，欠款属实，因家庭情况，现经济困难，希望给予一定履行期限。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款合同成立及生效情况1.合同签订情况：2018年4月3日，原告与被告王艳签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120180023792]；2.借款金额：230000元；3.借款期限：240月，自2018年4月10日至2038年4月9日；4.合同执行利率：采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定；5.罚息利率标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；6.复息利率标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.还款方式：等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；8.停止放款、立即还款：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿……（2）借款人未按约定按时足额偿还借款的；9.欠款情况：截止至2020年9月14日，被告尚欠原告借款本金216,728.39元、利息4,619.99元、罚息15.91元、复利24.26元。二、抵押合同成立及生效情况1.合同签订情况：2018年4月3日，原告与被告王艳签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120180023792]；2.借款金额：230000元；3.抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4.抵押物：被告王艳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积61.3平方米的房产；5.抵押登记手续：2018年4月9日，经沈阳市规划和国土资源局办理抵押权登记手续，编号为：辽（2018）沈阳市不动产证明第0103846号，房屋他项权利人：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行。上述事实，除当事人陈述外，另有还款明细、欠款明细、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、房证、他项证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王艳承认原告在本案中所主张的事实，并根据原告提供的证据，本院对原告所主张的案件事实予以认定。原告与被告王艳签订《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告王艳未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按时足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本案，被告王艳未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告王艳签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，如主债务人王艳未能按期还款，原告有权对被告王艳提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告王艳于2018年4月3日签订的《个人购房担保借款合同》[编号21020120180023792]；二、被告王艳于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金216,728.39元、利息4,619.99元、罚息15.91元、复利24.26元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年9月14日）,并自2020年9月15日起,按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告王艳逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告王艳名下位于沈阳市于洪区，建筑面积61.3平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,579元，减半收取2,289.5元，保全费1,613元，均由被告王艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  臧宁二〇二〇年十二月十八日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。