山西省太原市迎泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0106民初7128号 原告：晋商银行股份有限公司太原并东支行，住所地太原市迎泽区并州东街中段中银欧尚**底商。 负责人：郭燕翎，行长。 委托诉讼代理人：申康锋，晋商银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：范勇峰，晋商银行股份有限公司员工。 被告：韩振臣，男，1974年1月18日出生，汉族，住山西省忻州市。 被告：刘贵风，女，1965年10月08日出生，汉族，住山西省代县。 原告晋商银行股份有限公司太原并东支行与被告韩振臣、刘贵风金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的委托诉讼代理人申康锋、范勇峰，被告韩振臣到庭参加诉讼，被告刘贵风经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼，本案缺席审理终结。 原告晋商银行并东支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告韩振臣归还所欠原告截止2020年9月25日的借款本金99,999.45元,利息2019.93元、罚息12295.77元,三项合计114315.15元,并承担从2020年9月26日起至欠款本息等还清之日止的利息、罚息;2、依法判令被告刘贵风对上述款项承担连带偿还责任;3、本案诉讼费用、公告费、保全费、律师费等由二被告承担。事实和理由：2016年6月20日，被告一韩振臣向原告申请借款，被告二刘贵风为保证人。经原告审核通过后，2016年6月30日三方签订了《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》（0517）晋银个循卡借字（2016KYD）第【49】号，合同约定：向被告一韩振臣授信循环借款额度10万元，循环期限自2016年6月30日至2019年6月29日，单笔借款期限180天，执行年利率8.4%，还款方式随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%；另约定被告二刘贵风为韩振臣的借款提供最高额不可撤销连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。上述合同签订后，原告如约履行了放款义务，但被告一韩振臣未按期归还借款本息等欠款，被告二刘贵风也未履行保证责任，已构成违约。经原告多催要未果，特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。 被告韩振臣答辩：对原告起诉的事实无异议。 被告刘贵风未到庭，也未提交书面答辩意见。 原告围绕其诉讼请求及依据的事实与理由，向法庭提交以下证据：1-1、晋商银行卡易贷业务申请表，被告一申请贷款业务，被告二在担保人处签字捺印。证明被告一借款意思表示真实，被告二做担保人意思表示真实。1-2、晋商银行卡易贷业务资信调查审批表，原告同意被告一的贷款申请。2、晋商银行个人循环借款/担保合同，原告与被告一于2016年6月30日签订了合同，约定（1）合同项下借款额度10万元，借款年利率8.4%，还款方式为随借随还；（2）保证人为被告二，保证方式为最高额不可撤销的连带保证责任。保证范围为依据本合同约定贷款人向借款人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。保证期间为每笔借款到期之日起两年止。（3）借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，罚息利率在合同约定的利率基础上加50%确定。证明原告与被告一签订的合同合法有效，被告二应当承担连带清偿责任。3-1、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议，原告与被告一签订个人循环贷款开通协议。证明被告一借款意思表示真实。3-2、卡易贷业务开立凭证，被告一在原告处开通卡易贷业务。3-3、收入证明书，被告一的工作单位出具的被告一的收入证明。4、贷款余额凭证，截止2020年9月25日,被告一尚欠原告借款本金99999.45元，利息2019.33元、罚息12295.77元，证明被告一所欠的金额。被告韩振臣质证：对原告提交的上述证据均无异议。 被告韩振臣无证据向法庭提交。 被告刘贵风经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。经审查，本院对原告提交上述证据的真实性、合法性及关联性予以认定，可以作为认定案件事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月20日，被告韩振臣向原告申请借款，被告韩振臣、担保人刘贵风在晋商银行卡易贷业务申请表上签字确认。2016年6月30日，原告晋商银行并东支行（贷款人）与被告韩振臣（借款人）、刘贵风（保证人）共同签订了编号为（0517）晋银个循卡借字【2016KYD】第【49】号的《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，合同约定，循环借款额度10万元，循环期限自2016年6月30日至2019年6月29日，单笔借款期限180天，借款用途为综合消费，执行年利率8.4%，还款方式随借随还，罚息利率在借款利率基础上加收50%；另约定被告刘贵风为被告韩振臣的借款提供最高额不可撤销连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和实现债权的费用，保证期限自合同生效之日起至合同项下每笔贷款的到期日起两年止。还约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。 卡易贷业务开立凭证显示，授信金额为100000元，贷款起始日期为2016年6月30日，终止日期为2019年6月29日。结算卡号为xxxxxx。 上述合同签订后，截止合同约定的循环期限届满日（即2019年6月29日），被告共欠付原告4笔借款，四笔借款的起始日为2019年3月20日，四笔借款本金共计99999.45元，到期日为2019年6月29日。借款天数为101天，借款利息共计2019.93元。截止2019年9月25日，罚息为12295.77元。 另查明，原告自2015年9月10日执行调整后的新利率，其中最高额自然人保证的卡易贷业务执行年8.4%固定利率。原告于2016年9月9日调整信用保证的卡易贷执行年利率7.2%。2020年4月13日，原告调整“卡易贷”采用最高额保证、最高额抵押方式担保的业务执行年利率6.5%。 本院认为，《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》，各方当事人均签字或签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应当按照合同约定行使权利并履行义务。原告作为贷款人依约足额发放了贷款，被告韩振臣未依约履行还本付息义务，被告刘贵风亦未履行连带保证责任，均已构成违约，应承担相应违约责任。故原告要求被告韩振臣偿还剩余借款本金99999.45元、截止到2020年9月25日的利息2019.33元、罚息12295.77元以及从2020年9月26日起至欠款本息还清之日止按照年利率9.75%计算罚息的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》约定，刘贵风为被告韩振臣的借款提供最高额不可撤销连带保证责任，故原告要求被告刘贵风承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中保证人刘贵风承担保证责任后，有权向被告韩振臣追偿。 原告主张费律师费、保全费、公告费因未提供相应的证据，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告韩振臣于本判决生效之日起十日内偿还原告晋商银行股份有限公司太原并东支行借款本金99999.45元，并支付截至2020年9月25日的利息2019.33元、罚息12295.77元以及从2020年9月26日起至付清之日止的罚息（罚息应以未还本金99999.45元为基数，按照年利率9.75%计收）； 二、被告刘贵风对本判决第一项确定的本息承担连带保证责任。被告刘贵风承担保证责任后，有权向被告韩振臣追偿； 三、驳回原告晋商银行股份有限公司太原并东支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1293.15元由被告韩振臣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审判员  徐建堂 二〇二〇年十二月十六日 书记员  高 斌 附相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。