湖南省益阳市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）湘09刑终430号原公诉机关湖南省南县人民检察院。上诉人（原审被告人）蔡智华，男，1965年出生，汉族，高中文化，中共党员，户籍所在地：南县，现住址：南县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，2019年5月14日被南县公安局刑事拘留，同年6月19日由该局执行逮捕。现羁押于南县看守所。指定辩护人王少华，湖南金剑律师事务所律师。湖南省南县人民法院审理南县人民检察院指控被告人蔡智华犯违法发放贷款罪一案，于2020年9月28日作出（2020）湘0921刑初17号刑事判决，被告人蔡智华不服，向本院提出上诉，本院受理后依法组成合议庭，通过查阅案卷材料、讯问被告人，听取辩护人意见，认为本案事实清楚，决定不开庭审理。原判认定：2015年4月28日至2019年4月30日期间，被告人蔡智华利用自己担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定未对贷款户上户核查，为处理杨某1、李文杰（未到案）等人所使用的借名贷款和明知刘勇（未到案）、刘军发（未到案）借用他人的身份信息办理借名贷款的情况下，仍借用蔡某1、陈某1、李某4、曾某3等70人的身份信息办理了共计1203万元的贷款。至案发时止，已归还涉案贷款59.0409万元，尚有涉案贷款1143.9591万元未归还。案发后被告人蔡智华主动到案并如实供述。上述事实有证人证言、贷款文本、违法发放贷款明细表、被告人的供述与辩解等证据予以证实。原判认为，被告人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务便利，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，给银行造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。被告人蔡智华主动到南县农商银行纪检监察室交代自己违法发放贷款的事实，南县农商银行纪检监察室报案后，被告人蔡智华被公安机关传唤到案且如实供述自己的罪行，是自首，依法可以减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，第六十七条第一款，第五十二条，第五十三条之规定，判决：被告人蔡智华犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币四万元。蔡智华不服上述判决，上诉称，本案应为单位犯罪，不应由个人承担责任，请求二审从轻处罚。其辩护人提出，原判量刑过重。经审理查明，2015年4月28日至2019年4月30日期间，上诉人蔡智华利用自己担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定未对贷款户上户核查，为处理杨某1、李文杰（未到案）等人所使用的借名贷款和明知刘勇（未到案）、刘军发（未到案）借用他人的身份信息办理借名贷款的情况下，仍借用蔡某1、陈某1、李某4、曾某3等70人的身份信息办理了共计1203万元的贷款。至案发时止，已归还涉案贷款59.0409万元，尚有涉案贷款1143.9591万元未归还。案发后上诉人蔡智华主动到南县农商银行投案，随后公安机关将其传唤到案，到案后蔡智华如实供述了其犯罪事实。具体的犯罪事实如下：1.2015年4月28日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用易某2的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。2.2015年4月29日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用成某的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。3.2015年6月21日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过罗某1介绍，违反国家规定，借用朱某2的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。4.2015年6月26日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用刘某6的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。5.2016年3月31日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过陈德清介绍，违反国家规定，借用康某的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。6.2016年10月31日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过王某2介绍，借用王某3的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。7.2016年12月21日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过刘军发介绍，借用唐某1的身份信息办理了30万元贷款，其中唐某1使用了4万元。截至日前，该笔贷款已还25万元，其余贷款逾期未还。8.2017年2月23日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用曹某2的身份信息办理了10万元贷款，其中曹某2使用了8万元，所有贷款逾期未还。9.2017年4月27日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过张建立介绍，借用张某2的身份信息办理了10万元贷款，其中张某2使用了2万元，所有贷款逾期未还。10.2017年5月22日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用李某3的身份信息办理了10万元贷款，其中李某3使用了2万元，所有贷款逾期未还。11.2017年5月23日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用刘某1的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。12.2017年5月24日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用刘某5的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。13.2017年6月7日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用王某2的身份信息办理了25万元贷款，逾期未还。14.2017年6月7日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用蔡某4的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。15.2017年6月19日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用张建立的身份信息办理了10万元贷款；2017年12月30日，被告人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用张建立的身份信息办理了20万元贷款，其中张建立使用了1万元，所有贷款逾期未还。16.2017年7月17日，上诉人蔡智华明知刘勇（未到案）借用孙某2的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，向孙某2发放了10万元的贷款供刘勇使用，逾期未还。17.2017年7月17日，上诉人蔡智华明知刘勇（未到案）借用唐某4的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，向唐某4发放了10万元的贷款供刘勇使用，逾期未还。18.2017年7月25日，上诉人蔡智华明知刘勇（未到案）借用曾某3的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，为曾某3办理了10万元的贷款供刘勇使用，逾期未还。19.2017年7月27日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用李某1的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。20.2017年8月10日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用贺某的身份信息办理了10万元贷款，贷款逾期未还。21.2017年8月29日，上诉人蔡智华明知刘勇（未到案）借用李某5的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，为李某5办理了10万元的贷款供刘勇使用，逾期未还。22.2017年8月31日，上诉人蔡智华明知刘军发（未到案）借用刘某4的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，向刘某4发放了10万元的贷款，逾期未还。23.2017年8月28日，上诉人蔡智华明知刘军发（未到案）借用伍某的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，向伍某发放了10万元的贷款，逾期未还。24.2017年9月11日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过唐伯初介绍，借用唐某3的身份信息办理了10万元贷款，其中唐某3使用了5万元，所有贷款逾期未还。25.2017年10月2日，上诉人蔡智华明知刘勇（未到案）借用李某4的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，为李某4办理了10万元的贷款刘勇使用，逾期未还。26.2017年10月25日，上诉人蔡智华明知刘军发（未到案）借用周某3的身份信息办理贷款，仍然利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，向周某3发放了10万元的贷款，其中周某3使用了3万元，刘军发使用了7万元，所有贷款逾期未还。27.2017年11月13日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用周某2的身份信息办理了30万元贷款，其中周某2使用了3万元，所有贷款逾期未还。28.2017年11月17日，上诉人蔡智华为借新贷处理李文杰所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用孙某1的身份信息办理了30万元贷款，其中孙某1使用了3万元，所有贷款逾期未还。29.2017年11月17日，上诉人蔡智华为借新贷处理李文杰所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用阳某的身份信息办理了30万元贷款，其中阳某使用了2万元，所有贷款逾期未还。30.2017年11月22日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用唐某2的身份信息办理了10万元贷款，其中唐某2使用了5万元；2017年12月27日，被告人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用唐某2的身份信息办理了20万元贷款，所有贷款逾期未还。31.2017年11月23日，上诉人蔡智华为借新贷处理李文杰所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用曾某1的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。32.2017年11月23日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用彭某1的身份信息办理了30万元贷款，其中彭某1使用了5万元，所有贷款逾期未还。33.2017年11月27日，上诉人蔡智华为借新贷处理李文杰所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过唐亮军介绍，借用陈某2的身份信息办理了30万元贷款，其中陈某2使用了2万元，所有贷款逾期未还。34.2017年11月28日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用易某1的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。35.2017年11月30日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用曾某4的身份信息办理了30万元贷款，其中曾某4使用了10万元。截至日前，该笔贷款已还3.5万元，其余贷款逾期未还。36.2017年12月3日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用高某的身份信息办理了30万元贷款。截至日前，该笔贷款已还17.44万元，其余贷款逾期未还。37.2017年12月8日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过彭双全介绍，违反国家规定，借用黄某的身份信息办理了30万元贷款，其中黄某使用了1万元，所有贷款逾期未还。38.2017年12月11日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过罗某1介绍，违反国家规定，借用彭某3的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。39.2017年12月19日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用童某的身份信息办理了30万元贷款，其中童某使用了5万元，所有贷款逾期未还。40.2017年12月21日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用杨某3的身份信息办理了30万元贷款，其中杨某3使用了5万元，所有贷款逾期未还。41.2017年12月21日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过彭某1介绍，借用彭某2的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。42.2017年12月22日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过刘军发介绍，借用李某2的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。43.2017年12月23日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用罗某2的身份信息办理了30万元贷款，其中罗某2使用了3万元，所有贷款逾期未还。44.2017年12月24日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过邹丽平介绍，违反国家规定，借用赵某的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。45.2017年12月26日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用陈某1的身份信息办理了30万元贷款。截至日前，该笔贷款已还1.5万元，其余贷款逾期未还。46.2017年4月26日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用蔡某1的身份信息办理了10万元贷款；2017年12月31日，蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用蔡某1的身份信息办理了20万元贷款，所有逾期未还。47.2018年2月26日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用邓某的身份信息办理了10万元贷款，其中邓某使用了5万元，所有贷款逾期未还。48.2018年3月7日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用王某1的身份信息办理了10万元贷款。截至日前，该笔贷款已还3万元，其余贷款逾期未还。49.2018年3月14日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用方某的身份信息办理了10万元贷款，其中方某使用了3万元，所有贷款逾期未还。50.2018年3月20日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用贾某的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。51.2018年3月27日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用秦某2的身份信息办理了30万元贷款，逾期未还。52.2018年3月29日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过王某2介绍，借用杨某2的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。53.2018年3月31日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用蔡某3的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。54.2018年4月24日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过刘军发介绍，借用毛某的身份信息办理了10万元贷款，其中毛某使用了3.2万元，所有贷款逾期未还。55.2018年4月28日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过陈良喜介绍，借用肖某2的身份信息办理了10万元贷款。截至日前，该笔贷款已还1.6009万元，其余贷款逾期未还。56.2018年5月11日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，通过伍太平介绍，借用邹某的身份信息办理了10万元贷款，其中邹某使用了3万元，所有贷款逾期未还。57.2018年5月25日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用曹某1的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。58.2018年5月28日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用朱某1的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。59.2018年7月9日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用刘某3的身份信息办理了10万元贷款，逾期未还。60.2018年8月3日，上诉人蔡智华为借新贷处理杨某1所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用曾某2的身份信息办理了10万元贷款，其中曾某2使用5万元，所有贷款逾期未还。61.2018年8月3日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用昌某的身份信息办理了9万元贷款。截至日前，该笔贷款已还5万元，其余贷款逾期未还。62.2018年8月27日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用陈某3的身份信息办理了10万元贷款，其中陈某3使用了5万元，所有贷款逾期未还。63.2018年12月12日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用陈某4的身份信息办理了5万元贷款，其中陈某4使用了2万元，所有贷款逾期未还。64.2018年12月14日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用周某1的身份信息办理了4万元贷款。截至日前，该笔贷款已还2万元，其余贷款逾期未还。65.2018年12月17日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用罗某1的身份信息办理了30万元贷款，其中罗某1使用了25万元，所有贷款逾期未还。66.2019年2月22日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用彭某4的身份信息办理了30万元贷款，其中彭某4使用了8万元，所有贷款逾期未还。67.2019年2月28日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用张某1的身份信息办理了10万元贷款，其中张某1使用了5万元，所有贷款逾期未还。68.2019年3月18日，上诉人蔡智华为借新贷处理李文杰所使用的借名旧贷，利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用刘某2的身份信息办理了10万元贷款，其中刘某2使用了2万元，所有贷款逾期未还。69.2019年3月31日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，违反国家规定，借用肖某1的身份信息办理了10万元贷款，其中肖某1使用了5万元，所有贷款逾期未还。70.2019年4月30日，上诉人蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务之便，通过刘军发介绍，违反国家规定，借用蔡某2得的身份信息办理了10万元贷款，所有贷款逾期未还。证明上述事实有证据有：1.到案经过及情况说明，证明上诉人蔡智华的到案情况。2.户籍资料及任职证明，证明上诉人蔡智华的身份情况。3.违法发放贷款明细表、贷款文本、借款借据、回收流水、农村商业银行信贷管理基本制度、贷款文本，证明上诉人蔡智华违法发放贷款的金额及流程。4.证人秦某1、万某、杨某1、蔡某1、陈某1、黄某、赵某、蔡某2得、朱某1、曹某1、周某1、曹某2、李某1、李某2、刘某1、方某、曾某1、蔡某3、陈某2、高某、唐某1、李某3、肖某1、贺某、孙某1、肖某2、贾某、曾某2、阳某、唐某2、刘某2、李某4、张某1、邓某、张建立、彭某1、彭某2、张某2、刘某3、康某、易某1、蔡某4、曾某3、秦某2、邹某、毛某、李某5、罗某1、王某1、彭某3、朱某2、周某2、陈某3、昌某、陈某4、孙某2、周某3、罗某2、王某2、杨某2、唐某3、王某3、成某、刘某4、伍某、曾某4、易某2、唐某4、刘某5、刘某6、杨某3、童某、彭某4的证言，证明办理贷款的相关情况。5.上诉人蔡智华的供述与辩解，与查明的事实一致上述证据均经一审庭审举证、质证，本院予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）蔡智华利用担任南县农商银行青树嘴支行副行长的职务便利，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，给银行造成特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。案发后上诉人（原审被告人）蔡智华经传唤主动到案且如实供述自己的罪行，系自首，依法可以减轻处罚。关于上诉人蔡智华提出本案系单位犯罪的辩护意见，经查，单位犯罪需以单位名义实施犯罪，且违法所得归单位所有。本案中，南县农商银行对贷款的发放有明确的规章制度，用借名或者冒名贷款的方式处理不良贷款是被禁止的，且无证据证实南县农商银行集体决定并授意上诉人蔡智华用该方式处理不良贷款，蔡智华违反规章制度发放贷款系个人犯罪行为，故该上诉理由不能成立，本院不予采纳。关于上诉人蔡智华的辩护人提出原判量刑过重的辩护意见，经查，原判量刑已充分考虑其法定、酌定的减轻、从轻情节，量刑并无不当，故该辩护理由不能成立，本院不予采纳。综上，原判认定事实清楚，证据确实充分，定性准确，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  鲁毅东审判员  叶 青审判员  雷 蕾二〇二〇年十二月四日法官助理李嘉馨书记员蔡婉