连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0707民初5616号原告：中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇黄海路**。统一社会信用代码91320707839273426E。负责人：陈育腾，行长。委托诉讼代理人：刘西林（系原告工作人员），男，1974年8月22日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：徐小菊，女，1976年9月20日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：孙国庆，男，1983年5月18日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：孟俭生，女，1982年12月3日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行（以下简称农行赣榆支行）与被告徐小菊、孙国庆、孟俭生金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行赣榆支行的委托诉讼代理人刘西林到庭参加了诉讼。被告徐小菊、孙国庆、孟俭生经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告贷款本金200970.58元及所产生的利息（截止到2020年7月8日欠利息20816.59元）（利息计算至贷款本息结清之日）；2、请求依法拍卖、变卖抵押房产偿还贷款本息；3、被告承担诉讼费用及由此产生的一切费用。事实和理由：被告徐小菊于2013年2月5日在原告农行赣榆支行借款276000元，用于购买顺祥公寓第4#幢2单元502室，由被告徐小菊在借款凭证借款人处、个人购房担保借款合同借款人处，抵押人处、房地产抵押合同抵押人处签字，2013年2月4日，该抵押房产在赣榆区房管处办理了抵押登记，房屋他项权证编号：连房他证青字第××号。该笔贷款于2013年1月11日由孙国庆、孟俭生签署承诺书，承诺在借款人出现违约情况时,债权人可以抵押房屋处置前要求承诺人承担还款责任。贷款采取按月等额本息还款方式，至2020年7月8日，借款人徐小菊已逾期23期672天，逾期本息54197.41元。在此期间原告向被告进行了多次债务逾期催收，被告陈静均没有还款，违反了借款合同约定。原告认为与被告徐小菊借贷关系明确，所签借款合同、借款凭证、房地产抵押合同真实有效，符合法律规定。根据原告与被告徐小菊签订的个人购房担保借款合同第十条和第十二条的约定，为维护原告合法权益不受损失，请求法院依法判决。被告徐小菊、孙国庆、孟俭生未作答辩。经查明本院认定事实如下：2013年2月1日，原告农行赣榆支行与被告徐小菊签订了《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》，借款合同约定被告徐小菊向原告农行赣榆支行借款276000元用于购买位于连云港市赣榆区产；借款期限为180个月，借款利息采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；还款方式为等额本息还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押担保方式；合同争议解决由贷款人所在地人民法院管辖。抵押合同约定抵押人徐小菊将其拥有的坐落于连云港市赣榆区赣榆区青口镇环城南路烟草局东侧顺祥公寓4号楼2单元502室房产及占用范围内的土地使用权及其附着物、构筑物作为抵押物向原告提供担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用、处分抵押物所需费用及双方应缴纳的有关税费，抵押期限15年。2013年2月4日，被告徐小菊为案涉房产办理抵押权登记。2013年2月5日，双方签订借款凭证，借款期限自2013年2月5日至2028年1月4日，执行利率6.87750%，逾期利率10.31625%，原告将276000元借款打入被告指定账户。截至2020年7月8日，被告共计偿还借款本金75029.42元、利息84171.18元。另查明，2013年1月11日，被告孙国庆、孟俭生向原告提供承诺书，承诺：1.在借款人出现违约情况时，债权人可以在抵押房屋处置前要求本人承担还款责任；2.借款人如不能及时归还到期贷款，在其抵押房屋被执行时本人愿意为其提供住处。本院认为，原告农行赣榆支行与被告徐小菊之间签订的《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押合同》均系双方当事人真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应受法律保护，原、被告双方均应按约行使权利、履行义务。原告农行赣榆支行按照《个人购房担保借款合同》的约定将本案借款276000元划入被告指定的账户中，被告徐小菊出具借款凭证予以确认，应当认定原告农业银行赣榆支行已经按约向被告徐小菊履行了提供借款的义务。借款后，被告徐小菊未按约履行还款义务，尚欠借款本金200970.58元及利息、罚息至今未还。被告徐小菊的行为已构成违约，原告农业银行赣榆支行有权提前收回尚未到期的借款本息，要求被告徐小菊立即偿还，被告徐小菊应当承担违约责任。被告孙国庆、孟俭生向原告出具承诺书，承诺在借款人徐小菊违约时自愿承担还款责任，应承担共同还款责任。被告徐小菊自愿用其购买的位于连云港市赣榆区产为本案贷款提供抵押担保并办理了抵押权登记手续，如被告徐小菊未按约履行还款义务，则原告农行赣榆支行有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，受偿范围为双方约定的担保范围。被告徐小菊、孙国庆、孟俭生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐小菊、孙国庆、孟俭生应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行支付借款本金200970.58元及利息、罚息（期内利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮5%后确定，逾期加收50%的罚息；已付利息84171.18元应予扣减）；二、如被告徐小菊、孙国庆、孟俭生不能履行本判决确定的上述还款义务，则原告中国农业银行股份有限公司连云港赣榆支行可以抵押物（连云港市赣榆区产）折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过约定的债权数额的部分归被告徐小菊所有。如果被告未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4627元，减半收取2314元，由被告徐小菊、孙国庆、孟俭生负担（该款原告已垫付，三被告应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述费用支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条之规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  秦 涛二〇二〇年十二月十日法官助理  庄文光书 记 员  徐 露法律条文及上诉须知一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；（四）担保的范围。第一百八十七条【不动产抵押登记】以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。