安徽省宿州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖13民终3818号 上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司宿州中心支公司，住所地安徽省宿州市埇桥区拂晓大道与胜利路交叉口西北角华龙大市场******。 负责人：陈劲松，该支公司总经理。 委托诉讼代理人：赵月星，女，该公司员工。 被上诉人（原审原告）:陈井兰，女，汉族，1967年7月1日出生，住安徽省宿州市埇桥区。 被上诉人（原审原告）:江雪峰，男，汉族，1986年3月11日出生，住安徽省宿州市埇桥区。 被上诉人（原审原告）:江雪雨，男，汉族，1992年4月6日出生，住安徽省宿州市埇桥区。 上述三被上诉人共同的委托诉讼代理人：李道鹏,安徽民之声律师事务所律师。 上诉人平安养老保险股份有限公司宿州中心支公司（以下简称平安宿州中心支公司）因与被上诉人陈井兰、江雪峰、江雪雨保险纠纷一案，不服安徽省宿州市埇桥区人民法院(2019)皖1302民初7258号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 平安宿州中心支公司上诉请求：1.撤销一审判决，驳回陈井兰、江雪峰、江雪雨的诉讼请求；2.一、二审诉讼费由陈井兰、江雪峰、江雪雨承担。事实与理由：一、被保险人投保前已患疾病，不能作为保险对象，平安宿州中心支公司拒绝给付保险金，符合保险合同约定。根据皖北煤电集团总医院出具的住院病案首页明确记载了被保险人江友义于2018年4月5日入院记录的材料，出院诊断为：1.高血压脑病；2.高血压3级（很高危）；3.多发脑梗死。被保险人明知自身疾病的情况下，于2018年5月初通过自助形式投保，其购买的至尊平安保单中特别载明：江友义，被保险人必须完全阅读卡册内容及相关条款后才可以支付保费，否则无法投保成功。被保险人已知晓相应的条款及告知，卡册第三条保险的对象为投保人本人。被保险人在自身存在健康问题的情况下，出院后购买保险，明知不符合投保要求已就投保，符合拒付约定。二、被保险人系心源性猝死，符合免责条款第十项约定的情形，平安宿州中心支公司依据条款不给付保险金符合合同约定，一审判决依据事实不清。根据被保险人提供的证据，被保险人在家摔倒，并没有外力，也没有突发情况，是因为其自身疾病导致突然倒地，经急救后被宣布临床死亡，该死亡原因经宿州市第一人民法院确认，根据免责条款第十项约定“猝死、细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）”导致被保险人身故的，保险人不承担给付保险金责任。一审法院已认定被保险人是因心源性猝死，死亡原因已确定，无需平安宿州中心支公司再度举证其非死亡的其他原因，一审法院要求平安宿州中心支公司承担举证不能的法律后果，没有法律和事实依据。首先，医院已开具证明并载明了被保险人死亡原因，一审法院还另外强加平安宿州中心支公司举证责任，不合理、不公平；其次，被保险人死亡后，平安宿州中心支公司派人到现场取证，因对死亡原因双方产生争议，平安宿州中心支公司提出尸检，并发出尸检通知函，但是被保险人家人均拒绝尸检，平安宿州中心支公司工作人员仅对被保险人的家人进行了询问，询问笔录第二页载明了在询问被保险入近2、3年有无因疾病住院的，对方答无，与事实不符。因陈井兰、江雪峰、江雪雨不配合取证，无法进一步取证，一审法院还要求平安宿州中心支公司举证并承担不利后果不当。最后，陈井兰、江雪峰、江雪雨拒绝尸检，也拒绝在尸检告知书上签字，不排除其意欲掩盖被保险人真实死亡原因的可能，在平安宿州中心支公司已举证不能或已充分儆到举证的前提下，陈井兰、江雪峰、江雪雨应当承担被保险入属于意外死亡的举证责任。三、本案被保险入死亡不属于保险合同约定的意外事故，因此不属于保险责任范围，平安宿州中心支公司无需承担意外身故保险金和意外医疗保险金。根据保险条款第四条保险责任关予对意外身故保险金的约定，明确被保险人因遭受意外事故身故的，保险入承担保险责任；保险条款第二十一条对意外事故释义的约定，即指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。根据上述规定，保险人的保险责任范围仅针对发生保险合同约定。 陈井兰、江雪峰、江雪雨辩称，1.被保险人在平安宿州中心支公司处投保了意外伤害保险，被保险人投保时没有患病记录，即使有患病记录也不是被保险人死亡的原因，被保险人死亡的原因是在家中不慎摔倒，有村卫生室及辖区村委会出具的证明可以证实。2.平安宿州中心支公司不能证明被保险人死亡系自身疾病造成。平安宿州中心支公司称被保险人系心源性猝死不应支付保险金，不能成立。被保险人死亡不属于心源性猝死，被保险人在投保时没有隐瞒、骗取保险金，符合意外保险赔偿的情形，平安宿州中心支公司应支付80000元赔偿款。平安宿州中心支公司的上诉理由不能成立，应予驳回。 陈井兰、江雪峰、江雪雨向一审法院起诉请求：1.判令平安宿州中心支公司在保险责任内赔偿80000元；2.本案诉讼费用由平安宿州中心支公司承担。 一审法院经审理查明：2018年5月7日，江雪峰为江友义在平安宿州中心支公司投保了至尊平安卡险种并交纳保养金。保险合同号码为PC2511W086569820。保险期间2018年5月9日至2019年5月8日。2018年10月30日上午，被保险人江友义在家中意外不慎摔倒，后经抢救无效死亡。对此，宿州市埇桥区夹沟镇卫生室、埇桥区夹沟镇孙寨村民委员会均出具了证明。事后，陈井兰、江雪峰、江雪雨作为保险合同的受益人要求平安宿州中心支公司按照保险的约定赔偿意外伤害保险金80000元。但平安宿州中心支公司却以被保险人系因疾病死亡为由，同意赔偿意外医疗保险金10000元，双方产生矛盾。 一审法院认为，江雪峰为其父江友义在平安宿州中心支公司处投保，并足额缴纳保险费。在保险合同约定的保险期限及承保范围以内，被保险人江友义发意外死亡，陈井兰、江雪峰、江雪雨作为保险受益人要求平安宿州中心支公司支付保险金，合法有据，予以支持。平安宿州中心支公司辩称被保险人死亡原因系心源性猝死，并举证了居民死亡医学推断书，但不能排除意外摔倒引发猝死，平安宿州中心支公司辩称的理由，不能成立，不予采信。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《中华人民共和国保险法》第二十三条规定，判决：限平安宿州中心支公司于判决生效后支付陈井兰、江雪峰、江雪雨保险金80000元。案件受理费减半收取900元，由平安宿州中心支公司承担。 二审中，当事人没有提供新的证据。除“2018年10月30日上午，被保险人江友义在家中意外不慎摔倒，后经抢救无效死亡”外，一审查明其他事实属实，本院予以确认。另查明，宿州市第一人民医院出具的死亡医学（推断）证明载明：江友义的死亡原因为心源性猝死。 本院认为，江友义投保的系至尊平安险，依据该平安短期意外伤害保险条款第二十一条释义，意外事故是指“即指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，而根据平安宿州中心支公司提供的宿州市第一人民医院出具的死亡医学（推断）证明书所载，江友义的死亡原因为心源性猝死，并非因意外事故身故。故，依据该保险条款第五条责任免除第一款第十项规定“猝死、细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）”，承保公司不承担给付保险金的责任，平安宿州中心支公司上诉称其不应承担给付保险金的责任不违反上述规定。一审以平安宿州中心支公司虽举证了江友义的居民死亡医学推断书，但不能排除其系意外摔倒引发猝死为由，判决平安宿州中心支公司承担保险责任，依据不足，本院予以纠正。平安宿州中心支公司的上诉理由部分成立，予以采纳，陈井兰、江雪峰、江雪雨的诉讼请求应予驳回。 综上所述，平安宿州中心支公司的部分上诉请求成立，部分予以支持。一审判决认定事实不清，致判决错误，本院予以纠正。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销安徽省宿州市埇桥区人民法院（2019）皖1302民初7258号民事判决； 二、驳回陈井兰、江雪峰、江雪雨的诉讼请求。 一审案件受理费减半收取为900元，二审案件受理费1800元，均由陈井兰、江雪峰、江雪雨负担。 本判决为终审判决。 审判长  解亚洁 审判员  丁 伟 审判员  朱珊珊 二〇二〇年十二月八日 法官助理刘敏 书记员陈明明 附：本案适用的法律条文 1、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条第三人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供自己加以证明，但法律规定的除外。 在作出判决前，第三人未能提供证据或证据不足以证明其主张的，由负有举证证明责任的第三人承担不利的后果。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。