湖北省仙桃市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）鄂9004刑初498号 公诉机关仙桃市人民检察院。 被告人彭金美，女，1967年7月21日出生于湖北省宜昌市西陵区，汉族，初中文化，无职业，住仙桃市。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年11月12日被仙桃市公安局抓获，次日被刑事拘留，同年12月12日被逮捕。现羁押于仙桃市看守所。 辩护人付国涛，湖北龙田律师事务所律师。 仙桃市人民检察院以鄂仙检一部刑诉〔2020〕205起诉书指控被告人彭金美犯诈骗罪，于2020年9月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。仙桃市人民检察院指派检察员周彩虹出庭支持公诉，被告人彭金美及其辩护人付国涛到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2007年，被告人彭金美开始与樊某共同经营本市“布谷鸟网吧”，期间欠下大量债务，无法偿还。2016年至2019年，彭金美以做贷款生意并承诺支付高息为由，骗取魏某、刘某等人的信任，向其借款。2016年至2018年间，魏某先后十八次转账给彭金美共392.31万元，魏某收取利息120余万元。其间，彭金美先后向魏某等人提供了虚构的“三方借款合同”。2018年至2019年，刘某通过银行转账给彭金美150.4万元，彭金美支付给刘某利息10万余元。彭金美将上述款项中的120万元转给网吧合伙人樊某，其中60万元归还樊某欠款，60万元用于网吧装修等经营活动。余款彭金美用于归还杜某1等人的欠款，还有150万元左右转到彭金美及其女儿柳佳的信用卡上供其使用。彭金美还以各种理由四处举债，其中在邮政银行贷款40万元，用吴某的保单质押贷款18万元，信用卡套现17万元，欠杜某1100余万元，谢某40万元，尹某40万元，贺某70万元，位某20万元，邱某20万元。彭金美的经济状况已无力承担高额债务。2019年11月1日，彭金美将其名下唯一资产“布谷鸟网吧”的经营权抵债给其姐姐彭某2。 公诉机关向本院移送了指控被告人彭金美犯诈骗罪的被害人陈述，银行转账记录，微信聊天记录，三方借款合同扫描件，证人邹某等人的证言，鉴定意见，被告人彭金美的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人彭金美以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议判处被告人彭金美有期徒刑十三年至十五年，并处罚金人民币三十万元。 被告人彭金美对公诉机关指控的犯罪事实及罪名有异议，认为其与被害人之间都是基于朋友关系而发生的借款，不构成诈骗罪。其辩护人的辩护意见是：1.彭金美与魏某、刘某等人之间的关系是民间借贷，他们之间是一种民事关系，彭金美的行为不符合诈骗罪的构成要件；2.即使彭金美构成诈骗罪，其涉嫌犯罪的金额也应将已支付的利息予以扣除进行计算。 经审理查明，2007年，被告人彭金美开始经营本市“布谷鸟网吧”，2014年6月创办仙桃市鑫佳华投资咨询有限公司，期间欠下大量债务，无法偿还。从2016年至2019年，彭金美虚构与银行合作做三方借款业务并承诺支付高息、虚构房屋买卖合同、开网吧需要资金周转等为由，骗取魏某、刘某等人的信任，不断骗取被害人给其转款。其中，2016年7月24日至2018年6月22日，魏某18次向彭金美银行账户转账共392.31万元（含印某投资款80万元），共收取利息128.97万元（含支付给印某利息31万元）；2018年12月25日至2019年9月27日，刘某共计向彭金美银行账户转款150.04万元，收取利息10万元。彭金美还以相同的手段，骗取吴某24万元及用吴某的保单质押贷款18万元，骗取杜某1100余万元、谢某41.2万元、尹某40万元、贺某70万元、位某20万元、邱某20万元。彭金美的经济状况已无力承担高额债务。2019年11月1日，彭金美将其名下唯一资产“布谷鸟网吧”的经营权抵债给其姐姐彭某2。 另查明，2019年6月，被告人彭金美网上办理了赴澳大利亚的签证。 上述事实，有公诉机关提供并经庭审举证、质证的如下证据证实。 1．受案登记表、立案决定书证实，仙桃市公安局于2019年11月8日对魏某被骗300余万元一案立案侦查。 2．抓获经过证实，被告人彭金美于2019年11月12日在自己家中被公安民警抓获。 3.被告人彭金美在公安机关首次的供述与辩解证实，2015年，彭金美经营的鑫佳华投资公司、“布谷鸟”网吧需要资金，彭金美找亲戚杜某1借了100多万，月息3分，因网吧生意不好，投资公司也赚不到钱，需要借款还利息，便想找人借点钱。2016年3月彭金美认识了魏某，便对魏某谎称和仙桃工行行长柳某很熟，二人在合作做贷款生意，投资款有月息4%左右的回报，告诉魏某如果有钱可以投资，彭金美可以按月息2分付息给魏某。2016年6月左右，彭金美在网上找了三家企业（武汉新长江置业有限公司、武汉有机实业有限公司、华润置地武汉有限公司），查看了公司名称和法人代表姓名，然后在网上找了个制作印章的做了三枚假企业印章和一枚武汉工商银行股份有限公司信贷中心的假印章。伪造的企业法人和柳某的签名是在仙桃市政府广场找的一个老头代签的，合同上彭金美的签名是本人签的，盖了仙桃鑫佳华投资咨询有限公司的印章。彭金美将伪造的三方借款合同给魏某看，魏某相信了便从2016年7月至2018年6月共借给彭金美300多万，彭金美每月付息给魏某至2018年2月。2017年春节期间，彭金美为了继续找杜某1借钱，就将之前伪造的三方借款合同给杜某1看，杜某1把合同原件要走了，又分多次借给彭100多万元，后来彭金美将合同原件收回来了。彭金美还借了其他人的一些钱。彭金美借的钱都是拆东墙补西墙，都支付利息了，借款和利息越滚越多。彭金美的主要收入来源是网吧，一个月可以赚2万元左右。所有借款按约定每月要支付利息7至8万元。 4.被害人魏某的陈述证实，2016年3月份左右，魏某认识了彭金美，彭金美给魏某说自己在仙桃开鑫佳华投资公司，主要和工商银行行长柳某合作向第三方贷款，并说魏某如果有资金可以交给她投资，按月息2%付息。彭金美还提供了她的投资公司与工行及贷款企业的三方借款合同给魏某看，魏某便深信不疑了。从2016年7月至2018年6月，魏某陆陆续续给彭金美打款，总计314万元，彭金美共付利息88万元。2016年12月至2017年5月，魏某还介绍朋友印某投资了80万元，至2019年8月彭金美共付利息31万元。2018年2月彭金美说资金出现问题就没有付利息了。之后魏某不断找彭金美追讨他和印某投资的钱，2019年6月30日彭金美给魏某出具了368.48万元的借条，其中314万元是2016年7月至2018年6月的本金，其余的54万元是2018年2月至2019年6月的利息，彭金美还把印某的80万元也打了借条。2019年9月10日，魏某到武汉工行找到了柳某，柳某当时就告诉魏某这合同上银行的公章是假的，柳某的签名也不是本人签的，还当面给彭金美打电话说伪造银行公章是要坐牢的，魏某这才知道被彭金美骗了。 5.被害人印某的陈述证实，2016年12月，魏某将一份彭金美的三方借款合同给印某看（甲方是贷款企业，乙方是武汉工行信贷中心，丙方是仙桃市鑫佳华投资咨询有限公司），印某看后觉得是好项目，便分两次通过魏某转给彭金美80万元，后来因需要资金周转想收回此款，但彭金美一拖再拖。到了2019年9月10日魏某打电话告知印某说三方借款合同是假的，才知道被骗了。 6.被害人刘某的陈述证实，其与彭金美于2018年11月左右在一次饭局上认识，彭金美介绍自己说在开投资公司，投资公司和工行的柳行长一起合作做贷款业务，很多人在她那里投资放息，她还开了一家网吧，网吧投资400多万元，刘某觉得彭金美有经济实力。2018年12月彭金美说投资银行款没回，她要支付其他投资人的利息就想找刘某借钱，承诺月息2分，2018年12月25日刘某给彭金美转款40万，彭金美当时还和刘某签订了协议，协议内容是将网吧30﹪股份转给刘某。2019年1月，彭金美说要做一笔饮料生意，刘某又借给她13万。之后因彭金美说银行的贷款生意需要资金，刘某又分多次转给她97.04万。从2018年12月25日至2019年9月27日，刘某总共转给彭金美150.04万元，彭金美打了3张借条。刘某总共收了10余万元的利息。 7.被害人杜某1的陈述证实，2015年12月底前，彭金美找杜某1借了160万用于生意周转，2016年她又要借钱，因为之前的欠款没有还，彭金美就主动拿了几份三方借款合同给杜某1看，自称和工行柳行长一起合作做贷款生意。杜某1就相信彭金美有实力能还钱，又陆续借了120万。后来，彭金美的弟弟彭某1给杜某1打了总借款协议，总共279万，每月至少还5万。杜某1总共收到40余万元利息。 8.被害人谢某的陈述证实，彭金美的大姐彭某3是谢某的嫂子。2010年左右开始，彭金美以在青青家园开网吧、时代广场买房子及儿子在澳大利亚读书等理由，多次找谢某借钱。后彭金美于2017年5月21日、8月31日，分别还给谢某20.2万元、10万元。到2018年双方结算，彭金美总共还欠41.2万元，分别于2018年3月打了张10万元的借条、2018年7月打了张31.2万元的借条。2018年8月份的一天，彭金美说和银行的柳行长合作在做贷款业务要凑齐2000万元给银行，还将银行柳行长签的文件给谢某看，让谢某再借钱，承诺月息2﹪，谢某又于2018年8月31日借给彭金美20万元、2018年9月20日借给彭金美10万元。谢某与王某系夫妻，彭金美出具的借据是王某的名字。彭金美还说她现在经营的网吧是花了420万元买的，谢某现在才知道是租的。之后，彭金美又陆续还了30万元，还差41.2万元。 9.被害人位某的陈述证实，其和彭金美是同学。2019年9月至2019年11月，彭金美以其与银行的柳行长合伙搞投资为由骗取位某的信任，要位某借钱，可以月息2分。位某先后通过各种途径给彭金美钱，2019年11月双方结算，彭金美共计欠位某20.9万元。 10.被害人尹某的陈述证实，2014年左右认识彭金美的，尹某从2014年开始给彭金美陆续借钱、收钱。2016年7月2日彭金美还款25万元。2018年9月彭金美跟尹某对账，还欠75万，之后尹某一直追讨欠款，彭金美给尹某说她通过武汉工行放款给企业2000万，还将通过银行放款给企业的合同给尹某看。之后又陆续还给尹某29万元，现在还差尹某40多万元本息。 11.被害人吴某的陈述证实，2015年左右通过尹某认识彭金美的，彭金美当时在仙桃开有一家投资公司。当时彭金美跟吴某说有钱可以借给她，可按月息1.5%付息，吴某就借了20万元钱给彭金美。2018年3月彭金美又借了4万元，6月份吴某通过平安保险的保单贷了18万元钱借给彭金美，由彭金美每个月还款7155元。2018年8月左右，吴某想买房，要彭金美还钱，彭金美就跟吴某说她通过武汉工行放款给企业，合作很稳当，没有风险，不怕没钱还。2018年底到2019年1月彭金美共还给吴某5万元。2019年4月份吴某夫妇和另外一对夫妇在邮政银行给彭金美担保贷款，后来听说贷款给彭金美40万元。彭金美找吴某借钱说是用于她的投资公司经营。 12.被害人邱某的陈述。2018年5月，彭金美以网吧要资金周转，找邱某借20万用一个月，利息4000元，并承诺还不了钱就用布谷鸟网吧抵押。至今彭金美都没将钱偿还，仅支付了9000元利息。邱某之后一直找彭金美要钱，彭金美说自己和银行的柳行长一起合作做贷款生意，还把一份合同给邱某看。到了2019年3月彭金美给邱某说在仙苑国际大酒店投资项目有分红就可以还钱，也没有兑现。 13.被害人贺某的陈述证实，其认识彭金美十多年了，彭金美开网吧需要资金周转经常找贺某借钱，每次都是1-10万不等，还钱都很及时，现在还差七十多万元。 14.证人邹某（武汉有机实业有限公司法人）的证人证实，邹某不认识彭金美，其公司与仙桃市鑫佳华投资咨询有限公司无任何业务往来，与工商银行没有贷款业务，三方合同上面的签名及公章都是假的。 15.证人张某1（工行武汉分行办公室人员）的证言证实，工商银行没有信贷中心这个部门。 16.证人柳某（工行省分行行政机构业务部副总经理）的证言证实，2018年6月通过朋友认识彭金美，只在武汉见过一次面，之后就没有打过交道了。其和彭金美没有过业务往来。2019年9月的一天，仙桃一个姓魏的男子来武汉找到柳某说投资钱给彭金美了，还把几份三方贷款合同给柳某看，柳某看后告诉姓魏的合同是假的，建议去报案。之后有个叫杜某1的也打电话给柳某核实三方贷款业务的真实性。 17.证人代某的证言证实，其不认识彭金美，通过银行转账给杜某1后借给彭金美54万元，这钱都是彭金美假称办理可乐饮料代理、假称与银行签订了三方合同需要资金周转找杜某1借的。 18.证人杜某2的证言证实，其与杜某1一起找彭金美讨钱，彭金美一直推脱不还钱，杜某1就在彭金美家四处翻找，翻到了一份合同。这份合同是彭金美和柳行长还有需要贷款的公司签订的三方借款合同。2019年6月的一天，彭金美的弟弟彭某1回来后，通过商量，由彭某1写了总借款协议，杜某1将在彭金美家里翻出的合同和之前彭金美打的欠条都还给柳逢春（彭金美前夫）了。 19.证人彭某1（彭金美弟弟）的证言证实，知道彭金美欠杜某1的钱，就从深圳回来给杜某1打了借款协议，帮彭金美承担债务，签订协议后，杜某1归还了一些东西给柳逢春了，具体是什么东西不清楚。彭金美欠其他人的钱不清楚。 20.证人彭某2（彭金美姐姐）的证言证实，其共借给彭金美44万元，后来彭金美将网吧抵给彭某2了。 21.证人樊某的证言证实，2007年，彭金美在仙桃开“布谷鸟”网吧，樊某就帮彭金美管理网吧。2016年，彭金美将仙桃市上苑一品的门面租了开“布谷鸟”网吧。2016年7月至2018年元月，彭金美给樊某转款120余万元，其中有50万元是还欠樊某的款，有60余万元用于网吧装修、支付租金、购买设备等，还有剩余的钱用于归还彭金美10多张信用卡的钱。 22.证人唐某的证言证实，其在上苑一品的门面是租给彭金美开网吧。彭金美手里的房屋买卖合同是假的。彭金美将租金交到了2020年1月底。 23.魏某提供的银行转账凭证，证实魏某从2016年7月24日开始分18次向彭金美转392.31万元（含印某投资款80万元）。 24.魏某提供的彭金美与其对账利息支付情况证实，彭金美已支付魏某利息128.97万元（含应支付给印某的投资利息）。 25.彭金美、柳某1出具的借据2张，证实2019年6月30日彭金美立据欠魏某368.48万元及印某80万元。 26.彭金美出具给刘某的借据3张及银行流水，证实彭金美于2019年5月24日立据欠刘某97万元、2019年6月30日立据欠刘某22万元、2019年7月14日立据欠刘某25万元。 27.彭金美出具给王某的借据及银行流水，证实彭金美于2018年8月31日借王某20万元，2018年9月20日借王某10万元。 28.彭金美出具给邱某的借据1份及双方微信聊天截图，证实彭金美于2018年5月30日向邱某借款20万元及后期还款的情况。 29.网吧股份协议，证实彭金美向刘某借钱后，彭金美作出承诺与刘某签订网吧股份协议，将网吧30﹪股份抵给刘某。 30.三方借款合同复印件证实，彭金美伪造华润置地（武汉）有限公司、武汉新长江置业有限公司、武汉有机实业有限公司与武汉市工商银行股份有限公司信贷中心、彭金美签订的借款合同（三方）。 31.房屋买卖合同、房屋补充合同证实，彭金美伪造与唐某签订了仙桃市上苑一品楼盘106、107的房屋买卖合同。 32.扣押清单证实，公安民警在彭金美家中查扣空白的三方借款合同2份。 33.湖北省公安司法鉴定中心鄂公鉴[2019]477、501号检验报告，证实对彭金美手机内数据进行恢复。 34.湖北省公安司法鉴定中心鄂公鉴[2019]483号鉴定书，证实三方借款合同内的企业印章不是同一印章盖印，三方借款合同及房屋买卖合同、房屋补充合同内的“彭金美”签名与彭金美字迹是同一人所留。 35.魏某与彭金美的微信聊天记录，证实彭金美告知魏某其与柳某开展贷款合作业务的情况。 36．审讯视频，证实被告人彭金美接受公安机关讯问的情况。 37.户籍信息，证实被告人彭金美的刑事责任年龄。 针对公诉机关发表的公诉意见和被告人彭金美的辩称意见、被告人彭金美的辩护人提出的辩护意见，结合本案的事实和证据，本院评判如下： 一、被告人彭金美是否构成诈骗罪 经查，被告人彭金美为非法占有他人钱财，谎称与原仙桃市工商银行行长柳某一起合作从事有关贷款业务，投资款回报率是4﹪，随后，彭金美于2016年6月份通过伪造“武汉新长江置业有限公司”、“华润置地武汉有限公司”、“武汉有机实业有限公司”、“武汉市工商银行股份有限公司信贷中心”等公司印章和假冒上述四家公司法人的签名，同时伪造上述公司与其名下“仙桃市鑫佳华投资咨询有限公司”的三方借款合同，以取得被害人的信任并对被害人承诺付息2﹪，不断骗取被害人钱财。其次，被告人彭金美明知自己没有还款能力，却以欺骗手段大量找人借款，且将其名下财产处分后欲外逃，其主观上非法占有他人财物的故意明显。上述事实有涉案被害人的陈述，证人邹某、张某1、柳某的证言，相关鉴定文书证实，形成完整的证据链，足以认定被告人彭金美构成诈骗罪。被告人彭金美的辩称意见及其辩护人的辩护意见均不予采纳。 二、被告人彭金美诈骗数额的认定 本案中，通过银行流水、借据及被害人较稳定的陈述等，对被告人彭金美涉案的诈骗数额认定如下：1.魏某转款金额为392.31万元，扣减已支付的利息128.97万元，实际被骗数额为263.34万元，被告人彭金美于2019年6月30日向魏某立下的借据368.48万元中包含预期利息，不能认定为被诈骗的实际数额；2.刘某转款金额150.04万元，扣减已支付的利息10万元，实际被骗数额为140.04万元；3.位艾某借给彭金美20.9万元是在彭金美虚构自己花400多万元购买商铺开网吧及与银行行长合作做三方贷款业务并承诺高息的前提下所发生，该诈骗数额应予以认定；4.尹某、吴某与彭金美发生借贷关系时，彭金美隐瞒无力偿还借款的真相，到后来还以虚构的事实继续占有借款，其中，尹某40万元，吴某24万元及用其保单质押的贷款18万元，该两笔诈骗金额合计82万元；5.谢某在2018年8月被彭金美以三方借款合同诈骗30万元，与之前未偿还的借款共计被诈骗数额为41.2万元；6.邱某被诈骗金额20万元；7.杜某1与彭金美之间发生的债权债务已转移给彭金美的弟弟彭某1，不宜再次认定为诈骗数额；8.贺某基于与彭金美的朋友关系从2006年开始一直以网吧缺少周转资金而借钱给彭金美，双方之间是一种民事法律关系，不宜认定诈骗。 综上，被告人彭金美实施诈骗行为共计骗取被害人钱财共计567.48万元。 本院认为：被告人彭金美以非法占有为目的，以高息为诱饵，虚构事实，骗取他人钱财567.48万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应当负刑事责任。公诉机关的指控成立。辩护人还提出“对被告人彭金美已支付的利息应从诈骗数额中扣除”的辩护意见，本院予以采纳。对公诉机关的量刑建议，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释>》第一条之规定，判决如下： 一、被告人彭金美犯诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月12日至2034年11月11日。罚金自判决发生法律效力的第二日起三个月内向本院缴纳）。 二、责令被告人彭金美退赔被害人魏某经济损失263.34万元（含印某经济损失），退赔被害人刘某经济损失140.04万元，退赔被害人尹某经济损失40万元，退赔被害人位艾华经济损失20.9万元，退赔被害人吴某经济损失42万元，退赔被害人谢某经济损失41.2万元，退赔被害人邱某经济损失20万元。 三、对扣押在案的涉案手机、物品均予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖北省汉江中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  许立坤 人民陪审员  陈万兰 人民陪审员  皮哲勇 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  刘 义