云南省易门县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0425民初1009号 原告：云南易门农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市易门县龙泉街道办事处易兴路**。 法定代表人：朱**友，任董事长。 委托诉讼代理人：王增林（公司员工），男，1967年11月3日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。代理权限：特别授权。 被告：者玉涛，男，1986年10月1日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：鲁丹娟，女，1991年3月7日生，彝族，住云南省玉溪市易门县，现住云南省玉溪市易门县。 被告：潘艳武，男，1984年11月5日生，汉族，住云南省玉溪市易门县。 被告：李丽红，女，1984年2月11日生，彝族，住云南省玉溪市易门县。 原告云南易门农村商业银行股份有限公司（以下简称“易门农商行”）与被告者玉涛、鲁丹娟、潘艳武、李丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序。因被告者玉涛下落不明，本院裁定转为普通程序审理，并在《云南法制报》上刊登公告，向被告者玉涛公告送达开庭传票等诉讼材料。后被告者玉涛主动与本院联系，本院向其送达开庭传票、诉状副本等诉讼材料。本案于2020年11月24日在本院第三法庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王增林，被告鲁丹娟、潘艳武、李丽红到庭参加了诉讼，被告者玉涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告易门农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告者玉涛、鲁丹娟立即归还拖欠原告贷款本金200000元，利息9048.10元（利息算至2020年7月31日），本息合计209048.10元及本金200000元自2020年8月1日起至实际还款之日止按月利率8.929‰计算的利息，并按合同第十一条“违约和违约责任”11.5条等约定对未支付的利息计收复利。被告潘艳武、李丽红对贷款本金200000元及利息承担连带偿还责任；二、本案诉讼费用等由四被告共同承担。事实及理由：2019年7月23日，被告者玉涛、鲁丹娟与原告签订《个人循环借款合同》，合同期限3年至2022年7月23日到期，借款合同金额200000元，贷款月利率确定为按人行同期同档次基准利率上浮64.2105%执行，该笔借款属于3年期循环借款，单笔借款最长期限不超过12个月，在合同期限内可以循环借款使用。该笔借款由被告潘艳武、李丽红自愿提供连带责任保证担保，并签订《最高额保证合同》作为担保原告实现债权得到清偿的保障。上述合同签订后，原告按约定于2019年7月23日向被告者玉涛发放贷款200000元，借款期限12个月至2020年7月23日到期，借款年利率为7.1432%（即月利率5.9527‰），借款用途为经营周转。贷款到期前后，原告对四被告进行了积极催收，但四被告均以经济困难为由未能履行还款义务，至今贷款本金200000元未还。为维护原告的合法债权，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。 被告鲁丹娟答辩称，贷款的事情其不清楚，当时帮者玉涛贷款的时候其已经和者玉涛离婚，办贷款的时候已经和原告的工作人员说明离婚的事实。借款合同中“鲁丹娟”的签字不是本人所签，但指印是其本人所按。这笔贷款其没有使用过，其现带着孩子租房居住，还要供孩子读书，没有能力偿还贷款。 被告潘艳武、李丽红辩称，合同中的签字及指印是其本人所为，也确实为者玉涛提供了担保。当时去签合同的时候信用社已经下班，是从后门进去签的合同，合同的内容都没看，叫在哪里签字就签字了。但现在还着房贷，还要供孩子读书，没有能力偿还贷款。 被告者玉涛未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 为证明自己的主张，原告向本院提供以下证据： 1.营业执照（复印件1份1页）、法定代表人身份证明书（原件1份1页）、法定代表人身份证（复印件1份1页），证明：原告诉讼主体资格。 2.者玉涛及鲁丹娟身份证（复印件2份1页）、者玉涛及鲁丹娟结婚证（复印件1份1页）、潘艳武及李丽红身份证（复印件2份1页）、潘艳武及李丽红常住人口登记卡（复印件2份2页），证明：四被告的身份信息及诉讼主体资格。 3.个人循环借款合同（复印件1份13页）、借款凭证（复印件1份1页）、贷款收息凭证（复印件1份1页）、利息计算说明（复印件1份1页），证明：被告者玉涛、鲁丹娟与原告之间借款意思表示、借款用途真实，双方之间的借贷关系真实客观存在。 4.同意保证担保承诺书（复印件1份1页）、最高额保证合同（复印件1份5页），证明：被告潘艳武、李丽红与原告之间的担保关系真实客观存在，担保手续合法有效。 5.督促履行担保责任通知书（复印件1份1页），证明：原告已履行了告知义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告潘艳武、李丽红对原告提供的证据未提出异议；被告鲁丹娟提出结婚证是其与者玉涛离婚前的结婚证复印件，其没有向原告提交过结婚证复印件，对原告提交的其他证据无异议。 被告者玉涛、鲁丹娟、潘艳武、李丽红未向法庭提交证据。 本院认为，原告提交的证据，被告鲁丹娟、潘艳武、李丽红均未提出异议，证据的来源、形式合法，与原告主张的案件事实之间具有直接的关联性，应予以采信作为认定案件事实的依据。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定本案事实如下：2019年7月23日，被告者玉涛作为借款人、被告鲁丹娟作为共同借款人，与作为贷款人的易门农商行下属的汇丰支行签订编号为1406020839190723430000053的《个人循环借款合同》，主要约定：合同项下循环借款额度为200000元，借款人使用循环借款额度的期限为自2019年7月23日起至2022年7月23日止；贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证的记载内容为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证为准；本合同项下借款用途为经营周转；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮64.2105%确定，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准；利率调整实行一年一定，本合同利率调整日期按贷款发放日的对年对月对日确定，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；本合同约定的罚息利率为在本合同约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按季付息，按一年还本；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应遵守本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。《个人循环借款合同》还对其他内容进行了约定。 2019年7月23日，被告潘艳武、李丽红作为保证人（甲方），与作为债权人（乙方）的原告易门农商行下属汇丰支行签订编号为1406020839190723230000006的《最高额保证合同》，主要约定：甲方在本《最高额保证合同》项下保证担保的债权范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；其中，债权本金为自2019年7月23日至2022年7月23日期间（包括该期间的起始日和届满日），乙方依据与者玉涛签订的借款合同、银行承兑合同/协议、信用证开证合同、开立担保协议以及其他融资协议/文件而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；债权本金余额最高额为200000元；保证担保期间为主合同项下借款期限届满之日起两年。《最高额保证合同》还对其他内容进行了约定。 上述合同签订后，易门农商行下属汇丰支行于2019年7月23日向被告者玉涛发放贷款200000元，借款凭证上载明：借款金额为200000元，借款期限12个月，起贷日期为2019年7月23日，借款用途为经营周转，借款利率为年利率7.1432%，还款方式为计季息。贷款发放后，被告者玉涛将借款利息结付至2019年12月20日，截止2020年7月31日，尚欠借款本金20000元、利息9048.10元。 本院认为，易门农商行下属汇丰支行分别与被告者玉涛、鲁丹娟及被告潘艳武、李丽红签订的《个人循环借款合同》《最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，内容不悖法律规定，系有效合同，各方当事人均应恪守。易门农商行下属汇丰支行按合同约定向被告者玉涛发放了贷款200000元，但被告者玉涛及作为共同借款人的鲁丹娟未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任。现原告易门农商行要求被告者玉涛、鲁丹娟共同偿还借款本金200000元及相应利息的诉请，有事实及法律依据，本院予以支持。被告潘艳武、李丽红在担保债务到期的情况下，未履行代偿债务的保证担保责任，现原告易门农商行要求被告潘艳武、李丽红对借款本息承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告者玉涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对本案原告诉讼主张及诉讼请求的抗辩权，所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告者玉涛、鲁丹娟于判决生效之日起十五日内归还原告云南易门农村商业银行股份有限公司借款本金200000元、利息9048.10元（计算至2020年7月31日止），并支付自2020年8月1日起至本金还清之日止，以尚欠本金为基数，按年利率10.7148%计算的逾期利息；对应付未付的利息按年利率10.7148%支付复利； 二、由被告潘艳武、李丽红对上述第一项款项承担连带清偿责任，被告潘艳武、李丽红承担连带清偿责任后，有权在承担责任范围内向被告者玉涛、鲁丹娟追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4436元（原告云南易门农村商业银行股份有限公司已预交），由被告者玉涛、鲁丹娟、潘艳武、李丽红负担（须于判决生效之日起七日内向本院交纳）；公告费600元，由被告者玉涛负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以自本判决规定履行期间的最后一日起二年内，向人民法院申请执行。 审 判 长  马亚伟 审 判 员  李晓燕 人民陪审员  姚锦明 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  杨 璐