江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏08民终3420号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司，住所地吉林省吉林市吉林大街**。负责人：毕胜，该分公司总经理。委托诉讼代理人：杨晓明，江苏一正律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：涟水国策运输有限公司，住，住所地江苏省涟水县高沟镇金郑村**/div>法定代表人：孙国策，该公司总经理。委托诉讼代理人：马小宝，江苏穿石律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司（以下除判决主文外简称人保吉林分公司）因与被上诉人涟水国策运输有限公司（以下除判决主文外简称国策公司）财产保险合同纠纷一案，不服江苏省淮安市淮安区人民法院（2020）苏0803民初478号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年11月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人保吉林分公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实与理由：1.国策公司不能举证受损货物的受损货物清单、受损货物价值、购销合同、出库单或发货单、送货单、签收单、发票、残值，以及货物损失的检测照片和鉴定报告，故一审认定的损失没有事实根据。2.因火灾导致的损失，应当适用免责条款中20%的免赔率。3.由于货物系在运输过程中烧毁，并不会产生相关的税费，即使产生相关的税费也可以扣抵，一审法院未扣除相应的税费。国策公司辩称：人保吉林分公司对免责条款未履行说明义务。本次案系交通事故发生后引起的火灾，而不是直接发生的火灾，免赔率应为10%，而非20%。一审认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。国策公司一审诉讼请求：1.判令人保吉林分公司赔偿国策公司货物损失费368349.3元；2.本案诉讼费用由人保吉林分公司承担。一审法院认定事实：国策公司（甲方）与人保吉林分公司（乙方）签订《中国人民财产保险股份有限公司国内货物运输保险单》，保单号：PYAE201922××0221，主要内容：承保标的：普通货物；运输方式：国内公路运输（港澳台除外）；责任期间：保险责任期间自甲方承运的货物装上运输工具运离运输合同上列明的发货人处所时开始，至保险标的运抵收货人处所时止。承运的货物适用乙方国内公路货物运输保险条款，保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至保险货物卸离运输工具后的7天为限。协议期限：2019年7月5日零时起至2020年7月4日二十四时止。赔偿限额：每次事故赔偿限额RMB2000000元，本协议累计赔偿限额RMB3000000元。免赔率/额：本协议每次事故绝对免赔为RMB5000元或损失金额的10%，两者以高者为准。其中，火灾、爆炸、运输工具倾覆的每次事故绝对免赔为RMB20000元或损失金额的20%，两者以高者为准。安全运输：甲方必须谨慎选择承运人和运输工具，运输的货物和承运的工具必须符合国家或主管部门关于安全运输的各项规定……。双方义务：甲方保证将其负责运输的货物按协议约定向乙方办理投保。甲方一旦遭受保险责任范围内的损失，应立即通知乙方或出险地乙方的代理机构（中国人民财产保险股份有限公司全国统一服务电话为9****），并立即采取积极有效的施救，以减少保险标的损失进一步扩大。甲方还应协助乙方做好现场查勘、残货清理等工作，并向乙方及时提供相关的单证……。损失与索赔：1.保险标的出险后，甲方/被保险人应在24小时之内通知乙方，并及时通知当地商检和乙方联合检验。被保险人应提供书面出险通知书及索赔函……。2.甲方就保险责任范围内的货损向乙方提出赔偿时，应提供如下单证：保险单、发票（由甲方提供的货物价值证明）、提单装箱单等等……。2019年10月20日，国策公司承运中通快递股份有限公司部分快递物品，由驾驶员班广志驾驶沪Ｄ×××**重型半挂牵引车从淮安前往沈阳。2019年10月22日09时20分，班广志沿灯辽高速公路行驶至灯辽高速公路24公里200米时，因驾驶不当与高速护栏相撞，造成车辆起火的交通事故，此事故造成车损、护栏损、货损。经辽阳市公安交通警察支队高速公路大队《道路交通事故认定书》认定：当事人班广志负全部责任。事故发生后，国策公司按约定向人保吉林分公司进行了报案，人保吉林分公司未对损毁货物进行清点及定损。2019年11月28日，中通快递股份有限公司向国策公司出具《索赔函》，主要内容：贵公司安排驾驶员班广志驾驶沪Ｄ×××**承运的运输单号为1191××2031邮件包裹，于2019年10月22日9时20分在灯辽高速公路24公里200米处撞击护栏后导致车辆起火，将承运的邮件包裹烧毁，经辽阳市公安交通警察支队高速公路大队认定驾驶员班广志负事故全部责任。该起交通事故引起的火灾造成我公司大量邮件包裹受损，经我公司清点后，总计损失人民币409277元（大写：肆拾万玖仟贰佰柒拾柒圆整），具体损失明细详见货物损失明细表。请贵司将所有损失赔偿款在十五个工作日内打入我司账户。如果贵司逾期不能按时赔偿损失，贵司将承担不利法律后果。2019年12月6日，国策公司通过网上银行向中通快递股份有限汇款409277元。注明系10月22日沪Ｄ×××**火灾事故赔款。根据国策公司申请，一审法院就案涉货物订单及赔付清单向中通快递股份有限公司进行了取证。2020年8月10日，中通快递股份有限公司向一审法院出具一份《回复函》，内容：兹收到贵院2020年8月5日签发的《江苏省淮安市淮安区人民法院函》后，因我公司曾经向贵院提交过我公司向加盟网点的赔偿证明，且涟水国策运输有限公司已经将相应赔偿金额赔付给我公司，我公司不存在贵院所述“详细清单”。特此函告!一审法院认为，依法成立的合同受法律保护。国策公司与人保吉林分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司国内货物运输保险单》系双方真实意思表示，且不违反法律法规规定，应认定合法有效，双方均应按保险单约定履行各自的义务。《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。第五十五条第一款规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔付计算标准。第二款规定：投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的实际价值为赔付计算标准。本案中，根据国策公司、人保吉林分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司国内货物运输保险单》第十五条第二款：甲方就保险责任范围内的货损向乙方提出赔偿时，应提供如下单证：保险单、发票（由甲方提供的货物价值证明）、提单装箱单等等……。国策公司提供的由中通快递股份有限公司出具的“2019年10月22日淮安-盘锦-沈阳事故理赔明细汇总”单中，货物来源明晰、赔偿金额明确，且国策公司向中通快递股份有限公司支付赔偿款409277元，有《索赔函》、中国农业银行网上银行电子回单佐证，国策公司在已向第三方中通快递股份有限公司支付赔偿款409277元，并在扣除免赔损失金额10%后向人保吉林分公司索赔损失费368349.3元，符合合同约定及法律规定，一审法院予以支持。人保吉林分公司在诉讼中对国策公司索赔损失项目、赔付数额、免赔比例持有异议，但未提交证据证明其主张，一审法院不予采纳。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条第一款、第五十五条第一款、第二款、第六十五条之规定，作出判决：中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司于判决生效后十日内给付涟水国策运输有限公司保险赔偿金368349.3元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6825元（国策公司已预交）,由中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司负担。二审期间，双方当事人未提交新证据。本院经审理确认一审认定的事实。二审另查明，涉案保险单只有乙方处人保吉林分公司盖章，甲方处没有国策公司签名或盖章。国策公司对此解释称，涉案保险系通过第三方购买，订立保险合同时人保吉林分公司未提供该保险单，只是事故发生后，国策公司才索要到该保险单，故没有国策公司的签章。国策公司还称，人保吉林分公司未对免除保险人责任的条款向国策公司说明。人保吉林分公司对于保险单为何没有国策公司签章，以及对免除保险人责任的条款是否尽到说明义务的问题未提供证据证明，也未对此予以答复说明。本院认为，《中华人民共和国保险法》第五十五条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔付计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的实际价值为赔付计算标准。本案保险合同未约定保险标的的保险价值，而约定的是限额赔偿方式，即每次事故赔偿限额2000000元，累计赔偿限额3000000元。故人保吉林分公司应当在限额范围内赔偿实际损失。国策公司提供的由中通快递股份有限公司出具的事故理赔明细汇总单中，货物来源明晰、赔偿金额明确，且国策公司有《索赔函》、中国农业银行网上银行电子回单佐证其已向中通快递股份有限公司支付赔偿款409277元，故国策公司主张的实际损失有事实根据。事故发生后，国策公司按约定向人保吉林分公司报案，人保吉林分公司有义务对损毁货物进行清点及定损但没有证据证明其履行该义务，应承担相应的法律后果，其对国策公司主张的损失不予认可但未提供相反的证据予以证明，故对其该项上诉请求本院不予支持。关于绝对免赔率条款的问题。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。涉案保险单一方面规定了货物运输发生事故的绝对免赔率为10%，另一方面又规定了因火灾事故适用20%的绝对免赔率，但是，人保吉林分公司未对该免赔率文字予以突出显示，也不能证明其对该免责条款履行了说明义务，且货物运输会有多种因素导致火灾，而对系何种原因导致的火灾适用20%的绝对免赔率其也未尽说明义务。人保吉林分公司未尽上述说明义务，故该20%的绝对免赔率对国策公司不产生效力。国策公司对10%的绝对免赔率未提出异议，是其对权利的处分。至于人保吉林分公司提出应扣除货物损失相应的税费问题，因无证据证明产生了税费，且合同未约定应当扣除，故本院对其该项主张不予支持。保险单未对货损残值问题作出约定，且国策公司依约主张的是实际损失，并不涉及残值的问题，故对人保吉林分公司要求国策公司提供残值依据，本院不予理涉。综上，一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。上诉人人保吉林分公司的上诉请求和理由没有事实和法律根据，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6825元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司吉林市分公司负担（已付）。本判决为终审判决。审判长 徐 炜审判员 朱 佩审判员 马作彪二〇二〇年十二月七日书记员 孙平平