山西省太原市迎泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0106民初2703号 原告：晋城银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区新建南路**。 负责人：李宁川，行长。 委托诉讼代理人：畅萌，山西均鑫律师事务所律师。 被告：李丽彬，女，1968年11月22日出生，汉族，住山西省太原市迎泽区。 被告：贾云清，男，1965年6月9日出生，汉族，住太原市。 被告:周雅煦，女，1982年9月23日出生，汉族，住太原市杏花岭区。 被告：胡瀛方,女,1963年4月25日出生，汉族，住太原市晋源区。 原告晋城银行股份有限公司太原分行（以下简称为晋城银行太原分行）与被告李丽彬、贾云清、周雅煦、胡瀛方金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告晋城银行太原分行的委托诉讼代理人畅萌，被告贾云清到庭参加诉讼，被告李丽彬、贾云清、周雅煦、胡瀛方经本院传票传唤，无正当理由拒绝到庭参加诉讼，本案缺席审理终结。 原告晋城银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、二立即归还原告借款本金190000元，截止2020年2月12日的利息19184.17元、罚息44905元、复利12217.81元，共计266306.98元；2、请求判令被告一、二按照月罚息利率15‰支付从2020年2月13日起至实际归还之日止的罚息、复利；3、请求判令由被告一承担原告因此案支付的律师费5000元；4、请求判令被告三、四对上述请求事项承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月26日，被告一、二与原告签署了《个人经营性借款合同》。合同约定借款金额为19万元用于归还编号2016年个经字第xxx号《个人经营性借款合同》项下未清偿债务，借款期限为12个月（2017年12月26日-2018年12月26日)，月利率为10‰，逾期罚息利率为15‰,还款方式为按月结息，每三个月还2万元本金,剩余本金到期一次还清,每期还款日为每月20日，发生逾期时,原告按罚息利率收取自逾期之日起至本息全部清偿之日止的罚息、复利，并要求被告一、二承担原告为追索债权而支出的所有费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费)。同时还约定，合同履行发生纠纷,向原告所在地法院提起诉讼。为了保证上述合同的履行,同日,被告三、四分别与原告签署了《保证合同》。合同约定被告三、四愿意为编号2017年个经字第xxx号《个人经营性借款合同》提供连带责任保证,保证方式为连带责任保证、保证范围为主合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用(包括诉讼费、律师费等）和其他应付费用,保证期间为主合同确定的借款到期之日起两年。此外还约定,被告三、四已清楚了解2017年个经字第xxx号《个人经营性借款合同》的用途并愿意按《保证合同》的约定承担担保责任,合同履行发生纠纷,向原告所在地法院提起诉讼。合同生效后,原告按照合同约定发放了贷款19万元，现借款已到期,但被告一、二未按照合同约定偿还本息，被告三、四亦未承担连带清偿责任，截止2020年2月12日，被告一、二尚欠原告借款本金190000元、利息19184.17元、罚息44905元、复利12217.81元，合计266306.98元。经原告多次催要，各被告均拒绝履行还款义务。为维护法纪、维护原告合法权益，特具状诉至贵院，望判如所请。 被告贾云清辩称：原告起诉的事实，我没有答辩意见，借款是我妻子李丽彬办理的，我当时过去签的字，希望和原告协商解决。 被告李丽彬、周雅煦、胡瀛方未到庭，也未提交书面答辩意见。 原告围绕其诉讼请求及依据的事实与理由，向法庭提交以下证据：1、被告一、二向原告借19万元整，借款用途为归还2016年个经字第xxx号《个人经营性借款合同》项下未清偿债务，借款期限为12个月。2、利率及罚息：利率为月利率10‰，罚息利率为贷款利率基础上加收50%即15‰。3、还款方式为到按月结息，每三个月还2万元本金，剩余本金到期一次还清，每期还款日为每月20日。4、违约责任：甲方（被告一、二）未按合同约定归还借款本息，乙方（原告）有权自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率及合同约定的结息方式收取罚息、复利，并要求甲方承担乙方为追索债权而支出的所有费用。5、管辖：向乙方（原告）所在地法院起诉。6、邮寄送达、电子送达、公告送达、留置送达、直接送达及公正送达均可，以上送达方式及送达地址适用于诉讼及执行阶段。证据二《保证合同》及补充协议2017年个保字第xxx号；证据三《保证合同》及补充协议2017年个保字第xxx号，证明：1、被告三、四解编号2017年个经字第xxx号《个人经营性借款合同》的借款用途并同意为提供连带责任保证。2、保证方式连带责任保证，保证期间为主合同履行期限届满之日起两年，保证范围为主合同项下全部债务（包括但不限于本金、利息、罚息、复利）及其他全部为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费）3、管辖：向乙方（原告）所在地法院起诉。4、邮寄送达、电子送达、公告送达、留置送达、直接送达及公正送达均可，以上送达方式及送达地址适用于诉讼及执行阶段。证据四，借款凭证，证明：原告已向被告发放贷款及到期收回贷款的凭证。证据五结婚证，证明：被告一与被告二系夫妻关系。证据六账户交易明细，证明：被告一的还款情况。证据七挂息清单；证据八还款计划表；证明内容：被告一的逾期情况。证据九委托代理合同及补充协议，证明内容：律师费金额及付款方式。证据十山西增值税发票及付款回单，证明内容：原告已实际支付律师费4902.92元。证据十一北京增值税电子普通发票，证明内容：原告为实现债权而实际支出公告费260元。被告质证：对原告提交的证据均无异议。 被告贾云清未向本院提供证据。 被告李丽彬、周雅煦、胡瀛方经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩论的权利。经审查，本院对原告提交上述证据的真实性、合法性及关联性予以认定，可以作为认定案件事实的依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月26日，原告（乙方）与被告李丽彬（甲方）、李丽彬的配偶贾云清签订了编号为2017年个经字第xxx的《个人经营性借款合同》，约定，借款金额为190000元，借款用途为偿还债务，借款期限为2017年12月26日至2018年12月26日，贷款利率为固定月利率10‰，逾期罚息在固定利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，每三个月还2万元本金，剩余本金到期一次性结清；借款支付方式为全额自主支付，甲方指定的收款账号为xxxxxx；甲方未按本合同约定归还借款本息（包括乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），均视为借款逾期，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率按日计收逾期利息，罚息利率按在约定利率的基础上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）。 同日，原告与被告周雅煦、胡瀛方分别签订了《保证合同》，均约定周雅煦、胡瀛方为被告李丽彬、贾云清在原告处的债务承担连带保证责任；担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金等以及为实现债权和担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、公告费、送达费等）；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；合同在履行过程中发生的争议，由乙方所在地人民法院管辖。 上述合同签订后，原告依约向被告李丽彬指定的收款账户发放了贷款190000元，被告王景龙、陈俊丽未按期偿还贷款导致贷款逾期。该笔贷款的还款期限已于2018年12月26日届满。截至2020年12月7日，被告贾云清、李丽彬欠付原告借款本金190000元，利息19184.17元、罚息73310元。在贷款到期后，原告仍以每期应还本息数额为基数计算罚息和复利，系其对民事权利的自由处分，本院予以确认。 还查明，2020年3月17日，原告（甲方）与山西均鑫律师事务所（乙方）签订了《委托代理合同》，约定甲方委托乙方指派律师代理包括本案在内的10件金融借款合同纠纷案，代理阶段包括诉前保全、一审（含诉讼保全）、二审、再审、执行阶段，涉及本案的代理费为5000元。开票日期为2020年7月30日，编号为xxx的《山西增值税专用发票》显示，山西均鑫律师事务所向原告开具了价税合计为1961.17的增值税发票，备注为“李丽彬第一阶段”。开票日起为2020年8月6日，编号为02054510的增值税专用发票显示山西均鑫律师事务所向原告开具了价税合计为2941.75元的增值税发票，备注为“李丽彬第二阶段”，根据原告提供的付款回单显示，原告实际支付了两笔律师费共计4902.92元。 本院认为，《个人经营性借款合同》、《保证合同》，均有各方当事人签字或签章确认，且尚无证据显示上述合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，各方当事人应当按照合同约定行使权利并履行义务。原告作为贷款人依约足额发放了贷款，但是被告李丽彬及其配偶贾云清未依约履行还本付息义务，被告周雅煦、胡瀛方亦未履行连带保证责任，均已构成违约，应承担相应违约责任。原告要求被告李丽彬、贾云清偿还剩余借款本金190000元并支付截至2020年12月7日的利息19184.17元、罚息73310元以及自2020年12月7日起至付清之日止的罚息（罚息应以未还本金190000元为基数，按照年利率18%计收），具有事实和法律依据，本院予以支持。 《个人经营性借款合同》约定对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。本案中原告主张的复利按照贷款期内欠付利息19184.17元为基数按照月利率15‰计收复利，本院予以支持。根据原告提交的《挂息清单》计算，贷款期内欠付利息19184.17元产生的复利应是：[(1430.83元×1052天)+（1963.33元×1021天）+（1773.34×993）+（1756.67元×962天）+（1700元×932天）+（1756.67元×901天）+（1500×871天）+1550元×840天)+（1550元×809天）+（1300元×779天）+（1343元×748天）+（1560元×718天]×15‰÷30天=8559.24元。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定，“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”据此规定，本院认为，其中应当计算复利的利息指的应是贷款期内不能按期支付的利息，并非是对贷款逾期后的逾期罚息计算复利。另外，对借款人而言罚息本身已经具有惩罚性，如果允许对逾期罚息再计收复利则有双重处罚之嫌，对借款人明显不公平。所以，原告主张对逾期罚息再计收复利没有事实和法律依据，本院不予支持。 关于律师费，合同约定原告为实现债务而支出的律师费应由被告承担，且原告举证证明其已经实际支付律师费4902.92元。所以，本院对原告已经支付的律师费4902.92元予以支持。诉讼中原告支出的公告费260元予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中保证人周雅煦、胡瀛方自愿为被告李丽彬、贾云清的上述借款承担连带保证责任，故原告要求被告周雅煦、胡瀛方承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中保证人周雅煦、胡瀛方承担保证责任后，有权向被告李丽彬、贾云清追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告李丽彬、贾云清于本判决生效之日起十日内偿还原告晋城银行股份有限公司太原分行借款本金190000元，并支付截至2020年12月7日的利息19184.17元、罚息73310元、复利8559.24元以及自2020年12月8日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息应以未还本金190000元为基数，复利以利息19184.17元为基数，均按照年利率18%计收）； 二、被告李丽彬、贾云清于本判决生效之日起十日内支付原告晋城银行股份有限公司太原分行律师费4902.92元、公告费260元； 三、被告周雅煦、胡瀛方对本判决第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。被告周雅煦、胡瀛方承担保证责任后，有权向被告李丽彬、贾云清追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5370元（原告晋城银行股份有限公司太原分行已经预交），由被告李丽彬、贾云清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审 判 长  徐建堂 人民陪审员  师 儒 人民陪审员  李 宏 二〇二〇年十二月十四日 书 记 员  高 斌 附相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。