云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初3904号原告：中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司，营业场所：云南省楚雄市楚雄经济技术开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。负责人：杨定碧，该公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉曦，云南瑞志律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：周建国，男，1982年1月10日生，汉族，中专文化，云南省楚雄市人，个体，住云南省楚雄市。原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称财保楚雄分公司）与被告周建国保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告财保楚雄分公司的委托诉讼代理人李嘉曦到庭参加诉讼，被告周建国经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告财保楚雄分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告理赔款23580.79元；2、判令被告自2019年7月14日起按日利率1‰向原告支付截止至2020年7月1日的违约金8324.02元，2020年7月2日起的违约金按照日利率1‰计收至全部款项清偿之日止；3、判令被告支付原告未付的保费745.56元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月20日，原告财保楚雄分公司与被告周建国签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000092，投保人为被告周建国，被保险人为中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称“农行楚雄市支行”），保险费26874.72元，费率1.5343%（月），每月保险费746.52元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2017年9月25日，被告与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告向农行楚雄市支行借款，借款金额为44000元，借款用途为日常消费，借款期限为36个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息还款。2017年9月26日，农行楚雄市支行向被告发放了贷款。贷款发放后，被告从2019年3月27日后未再向农行楚雄市支行偿还借款。2019年7月14日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余借款本息23580.79元。为维护原告的合法权益，特向楚雄市人民法院提起诉讼。被告周建国经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。原告财保楚雄分公司为证明自己的诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.身份证，2.《个人担保借款合同》、借款凭证；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保单收付明细；4.索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、还款明细、业务凭证。本院认为，原告提交的证据1证实了被告的基本情况，证据2证实了被告与农行楚雄市支行签订《个人担保借款合同》，向农行楚雄市支行借款44000元的事实；证据3证实了被告向原告进行投保，现欠原告保费745.56元的事实；证据4证实了原告于2019年2月28日代被告向农行楚雄市支行偿还剩余贷款本息23580.79元的事实。以上证据，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2017年9月20日，原告财保楚雄分公司与被告周建国签订《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201753230000000092，投保人为被告，被保险人为农行楚雄市支行，保险费26874.72元，费率1.5343%（月），每月保险费746.52元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。2017年9月25日，被告与农行楚雄市支行签订了《个人担保借款合同》，约定被告农行楚雄市支行借款，借款金额为44000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，自2017年9月25日至2020年9月24日。贷款利率为6.65000%，还款方式为等额本息还款。2017年9月26日，农行楚雄市支行向被告发放了借款44000元。借款发放后，被告从2019年3月27日后未再向农行楚雄市支行偿还借款。2019年7月14日，原告依约代被告向农行楚雄市支行偿还剩余借款本息23580.79元（其中本金23093.57元、利息431.65元、逾期罚息51.34元、复利5.12元），农行楚雄市支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，将对被告追偿的全部权益转让给原告。自2017年9月至2019年3月，被告共计向原告缴纳保险费13438.32元。本院认为，被告周建国向原告财保楚雄分公司投保的个人贷款保证保险系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方之间形成保证保险合同关系。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告未按期向农行楚雄市支行偿还借款，原告依据保证保险合同约定向农行楚雄市支行进行了理赔，代为履行了被告应承担的还款义务，共计23580.79元，被告至今未归还代偿款，故原告要求被告支付理赔款23580.79元的诉请，本院予以支持。原告要求被告支付欠付2019年3月的逾期保险费745.56元（农行楚雄市支行已扣划保费0.96元）的诉请，因此诉请符合双方的约定，故本院予以支持。原告要求被告支付违约金的诉请，根据双方的约定，被告应在原告理赔后30日内向原告归还全部理赔款项和未付保费，被告逾期未归还，其行为违约，应承担的违约责任，应向原告支付违约金。但双方约定的违约金每日千分之一的利率过高，本院依法进行调整，以所欠款项（全部赔款、未缴保险费）为基数，按年利率15.4%向原告支付违约金。从2019年7月14日至2020年7月1日违约金为3623元（24326.35元×15.4%÷365天×353天），2020年7月2日以后的违约金按照年利率15.4%继续计算至全部款项清偿之日止。被告周建国经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自行放弃法律所赋予其行使的权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告周建国支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司理赔款23580.79元；二、由被告周建国支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司逾期保险费745.56元；三、由被告周建国支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司截止至2020年7月1日的违约金3623元，2020年7月2日起的违约金按照年利率15.4%继续计算至全部款项付清之日止。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费616元,由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担89元（已交）,由被告周建国承担527元（未交）。公告费500元，由被告周建国承担（未交）。以上被告周建国应执行的款项，限判决生效后十日内执行，款交法院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  王玉平人民陪审员  珊 迪人民陪审员  刘应德二〇二〇年十二月八日书 记 员  李 航