湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1127民初3119号原告：黄梅中银富登村镇银行有限公司，住所湖北省黄梅县黄梅府新南街8-101，统一社会信用代码91420000326106251K。法定代表人：郑嵘，该行行长。委托诉讼代理人：蔡敏，该行零售部总经理。委托诉讼代理人：杜彬，该行信审经理。被告：李成，男，汉族，1984年1月8日出生，住湖北省黄梅县，被告：李再兴（系李成父亲），男，汉族，1962年8月21日出生，住湖北省黄梅县，被告：宛开荣（系李成母亲），女，汉族，1964年1月20日出生，住湖北省黄梅县，被告：黄梅县顺昌牧业有限公司，住所黄梅县黄梅镇四祖路**，统一社会信用代码91421127673672979U。法定代表人：帅之威，该公司董事长。原告黄梅中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告李成、李再兴、宛开荣、黄梅县顺昌牧业有限公司（以下简称“顺昌牧业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登银行委托诉讼代理人杜彬、被告李再兴到庭参加诉讼，被告李成、宛开荣、顺昌牧业公司经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李成偿还贷款本金303470.84元，逾期利息、罚息和复利自2020年11月4日起按年利率11.025%计算至本息两清时止。2.判令被告李再兴、宛开荣、顺昌牧业公司对上述借款本息承担连带共同清偿责任。3.判令被告李成以其名下位于黄梅县××镇××锦绣××室房屋履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4.判令各被告承担诉讼费。事实和理由：2018年6月14日，原告与被告李成签订《借款抵押合同》（合同编号：2018F0112011130002），约定原告向李成发放贷款32万元人民币，贷款期限240个月，合同利率为年利率7.35%，还款方式为等额本息还款法。同时约定李成以其名下位于黄梅县××镇××锦绣××室房屋提供抵押担保，并于同年6月21日办理了不动产抵押预告登记。同日，原告与被告李再兴、宛开荣签订《最高额保证合同》（合同编号：2018F0112011130002-1），约定李再兴、宛开荣对上述借款抵押合同下的的原告全部债权承担连带责任保证担保。同日，被告顺昌牧业公司根据其与原告签订的《按揭贷款业务合作协议》（编号：5CMYXY002）向原告出具《担保函》（编号：2018F0112011130002-2），对李成的房屋按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保。原告于2018年6月29日如约发放贷款，李成自2020年7月14日开始未能依约还款，致贷款逾期。原告多次向李成发出逾期提醒，但截至起诉日仍未偿还，现宣布本合同项下的全部债务立即到期。为及时实现贷款债权，原告特此提起诉讼，请求依法判决。被告李再兴辩称：欠债还钱，但暂无能力偿还借款本息。被告李成、宛开荣、顺昌牧业公司均未应诉答辩。原告中银富登银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告李成、李再兴、宛开荣、顺昌牧业公司均未向本院提交证据。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告李再兴对原告中银富登银行提交的证据均无异议，被告李成、宛开荣、顺昌牧业公司经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。对原告中银富登银行提交的证据，本院认定如下：原告中银富登银行提交的证据均具有民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，能够作为认定案件事实的依据，可予采信，并确认其证明力。本院经审理认定事实如下：2018年6月14日，原告中银富登银行与被告李成签订《借款抵押合同》（合同编号：2018F0112011130002），约定原告向李成提供贷款32万元，用于购买坐落于黄梅县××镇××锦绣××室房屋，贷款期限240个月，合同利率为年利率7.35%，还款时间为每月15日，按等额本息还款法还款，借款借据是本合同的组成部分。借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款。借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项构成借款人的违约事件，原告有权宣布本合同项下全部或部分债务立即到期，依法行使权利收回其债权等。《借款抵押合同》还约定李成以坐落于黄梅县××镇××锦绣××室房屋提供抵押担保，对本合同下的原告全部债权承担抵押担保责任。同日，原告与被告李再兴、宛开荣签订《最高额保证合同》（合同编号：2018F0112011130002-1），约定李再兴、宛开荣对上述借款抵押合同下的的原告全部债权承担连带责任保证担保，李再兴、宛开荣提供的是独立的连带责任保证担保，保证期间为主合同下的被担保债务履行期限届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。同日，被告顺昌牧业公司根据其与原告于2017年9月11日签订的《按揭贷款业务合作协议》（编号：5CMYXY002）向原告出具《担保函》（编号：2018F0112011130002-2），对李成的房屋按揭贷款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为主合同下的债务履行期限届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期）之日起两年。顺昌牧业公司提供的是独立的连带责任保证担保，原告有权从顺昌牧业公司在原告处开立的账户内自动扣收在担保函项下已到期应付的款项。2018年6月21日，原告与李成在黄梅县不动产登记中心办理了不动产抵押预告登记〔不动产登记证明证号：鄂（2018）黄梅县不动产证明第0007544号〕，由于前述抵押房屋未能办理不动产权证，至今未办理正式的不动产抵押登记。2018年6月29日，原告与李成签订《借款借据》，约定贷款到期日为2038年6月27日。同日，原告依约将贷款32万元直接划转入李成在原告处开立的个人结算账户（01×××11），并受托支付至顺昌牧业公司账户。合同履行过程中，李成自2020年7月15日开始未能按约定偿还当期应还本金及利息。原告于2020年11月2日向本院提起诉讼，宣布案涉全部债权立即到期，同年11月3日自顺昌牧业公司保证金账户扣收16887.47元偿还案涉借款本息，李成截至2020年11月4日积欠借款本金303470.84元。另查明：被告李成、李再兴、宛开荣均于2018年6月14日与原告签署《送达地址确认函》，均确认以提供的地址作为人民法院诉讼文书送达地址，承诺知晓《送达地址确认函》上的告知事项，并承担相应法律后果。本院认为，原告中银富登银行与被告李成签订的《借款抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，为合法有效合同。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向李成提供借款32万元，李成亦应依约返还借款并支付利息，但李成未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据案涉《借款抵押合同》基本条款7.3条约定，原告有权宣布本合同项下全部债务立即到期，依法行使权利收回其债权。原告要求李成自2020年11月4日起按照年利率11.025%支付逾期利息、罚息和复利，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，应予准许。故原告要求李成返还借款本金303470.84元并自2020年11月4日起按照年利率11.025%支付逾期利息、罚息和复利至本息两清时止的诉讼请求，本院依法予以支持。李再兴、宛开荣、顺昌牧业公司均对案涉借款本息提供独立的连带责任保证担保，均应对案涉借款本息承担连带清偿责任。两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证，依法应对李成所欠原告借款本息承担连带共同清偿责任。故原告要求李再兴、宛开荣、顺昌牧业公司对本案讼争借款本息承担连带共同清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。原告与李成签订的《借款抵押合同》合法有效，但案涉抵押物仅办理抵押预告登记，至今未办理抵押登记，抵押权并未依法设立，原告享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对案涉抵押物办理抵押登记的请求权，不能就案涉抵押物行使抵押权并优先受偿。故原告要求李成以其名下位于黄梅县××镇××锦绣××室房屋履行抵押担保责任，其对上述财产依法行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，本院依法不予支持。李再兴辩称暂无能力偿还借款本息，并非免除其合同责任的法定抗辩事由，本院依法不予采纳。因本院无法要求李成、宛开荣确认送达地址，根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条规定，本院将以其与原告签署的《送达地址确认函》中约定的地址为诉讼文书送达地址，邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、由李成于本判决生效之日起七日内返还黄梅中银富登村镇银行有限公司借款本金303470.84元并支付逾期利息、罚息和复利（以303470.84元为本金自2020年11月4日起按年利率11.025%计算至本判决生效后确定的履行之日止）。二、李再兴、宛开荣、黄梅县顺昌牧业有限公司对本判决第一项确定的全部债务承担连带共同清偿责任。三、驳回黄梅中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5904元，减半收取计2952元，由黄梅中银富登村镇银行有限公司负担984元，李成、李再兴、宛开荣、黄梅县顺昌牧业有限公司共同负担1968元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  吴干东二〇二〇年十二月九日书记员  胡樟楠