甘肃省秦安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0522民初2299号 原告：王某，女，汉族，秦安县人。 委托诉讼代理人：王社红，甘肃昱晟律师事务所律师。 被告:刘某，女，汉族，秦安县人。 被告：宋某（系刘某之夫），男，汉族，秦安县人。 原告王某与被告刘某、宋某民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王某及其委托诉讼代理人王社红到庭参加诉讼，被告刘某、宋某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王某向本院提出诉讼请求：1.判令刘某、宋某向王某归还借款本金90000元及其利息（截止2020年9月10日前，借款50000元利息8500元，之后利息至借款付清时止，以借款50000元为基数，利率按照月利息0.01元计算；借款40000元利息为16200元，之后利息至借款付清时止，以借款40000元为基数，利率按照月利息0.015元计算），本息共计114700元；2.由刘某、宋某承担本案诉讼费用。诉讼中，王某增加诉讼请求为：请求刘某、宋某承担保全费1115元。事实与理由：宋某与刘某系夫妻关系。2016年10月19日，刘某以在秦安县果品批发市场做生意资金周转为由，向王某借款50000元，月息一分，王某提供借款后，刘某出具《借条》一份。2017年年初，王某催要借款，但刘某称要再用款一段时间，后经继续催要，刘某、宋某于2017年7月5日出具《保证》一份，承诺在7月15日前还清，如不还清，每天按100元另外收利息。2018年6月10日，刘某再次向王某借款现金30000元，王某要求刘某将第一笔借款50000元利息付清，刘某称将10000元利息算成借款，计借款本金40000元，月息一分五。王某提供借款后，刘某出具《借条》一份。2018年年底，经王某多次催要两笔借款，刘某于2019年腊月29日仅归还利息5000元，对借款本金及相应利息至今分文未付，王某催要至今无果。现王某为维护其合法权益，依法诉至法院，请法院依法判决。 宋某、刘某未作答辩。 为了查明案件事实，庭后法庭对刘某通过电话进行询问，刘某称，王某起诉的事实属实。第一笔借了50000元，第二笔借了30000元，共借王某80000元。在借第二笔钱的时候，将第一笔50000元计算了10000元的利息，利息按月息1分计算的。没有约定借款期限，王某说用钱的时候给刘某说。王某一直在向刘某、宋某催要借款。刘某与宋某是夫妻，结婚二十几年了，借款是夫妻共同债务，借款用于刘某和宋某做生意了。刘某给王某一共还了8500元的利息，是以微信转账的方式还的。 庭审中，当事人为证明其主张的事实和支持其诉讼请求，提供了以下证据材料： 王某提供的证据及证明的事项： 1、中国农业银行甘肃省分行交易明细打印件1份、借条1份，用以证明刘某于2016年10月19日向王某借款50000元及月息约定1分的事实； 2、中国农业银行甘肃省分行交易明细打印件1份、借条1份，用以证明王某于2018年6月10日在银行给刘某转账30000元，将2016年10月19日至2018年6月10日的50000元借款的利息10000元转为借款，打了借条，载明借款40000元及约定月息一分五的事实； 3、保证1份，用以证明刘某、宋某承诺归还第一笔借款50000元的还款时间的事实； 4、秦安县人民法院民事裁定书复印件1份，诉讼费专用发票1张，用以证明王某支出的保全费1115元的事实。 （二）刘某、宋某未提供证据，也未到庭质证。 本院对上述证据综合评判如下： 刘某、宋某经传票传唤未到庭质证，视其对质证权利的放弃。对证据1、2、3经审查，该证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，故对其证据效力予以确认。对证据4，经审查，该证据能够证明王某支出的保全费1115元的事实，故对该证据的证据效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 刘某与宋某系夫妻关系。2016年10月19日，刘某因做生意需要资金，提出向王某借款50000元，王某同意后于当日通过银行给刘某转账50000元，刘某于当日给王某出具《借条》一份，该《借条》载明：“今借到王某现金50000元，大写：伍万元整（月息壹分），借款人：刘某，2016、10、19，电话13830******”。未约定借款期限。2017年7月5日经王某催要，刘某、宋某为王某出具《保证》一份，载明：“借王某的50000.00元现在在7月15号前还清，如还不清，每天按100元另外收利息（大写：伍万元）。7月15号前还不清，还有前面用的钱一起归还，如15号前还清这五万，剩余的钱暂时用的，用现住房产抵押。宋某、刘某2017、7、5”。2018年6月10日，刘某又向王某提出借款30000元，经王某与刘某协商，王某同意给刘某借款30000元，并将2016年10月19日所借50000元借款自2016年10月19日至2018年6月10日利息结算10000元转为借款本金，与本次的30000元借款合并出具《借条》一份，该《借条》载明：“今借到王某现金40000元，大写：肆万元整，息利壹份伍，借款人：刘某，2018、6、10”。2018年6月11日王某通过银行给刘某转账30000元。该笔借款亦未约定借款期限。事后，经王某催要，刘某累计归还借款利息8500元。王某与刘某称该两笔借款为刘某和宋某的夫妻共同债务。2020年9月21日，王某申请诉前财产保全，支付了申请费1115元。刘某、宋某经传票传唤未到庭。 本院认为，关于王某、刘某约定的借款利率是否合法的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限......。”本案中，涉案借款的借贷行为分别发生在2016年10月19日和2018年6月11日，当事人约定的借款利率分别为年利率12%和年利率18%，涉案借款受保护的利率上限应参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定。王某于2020年11月19日起诉，该月的一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%，故2016年10月19日借款50000元的年利率12%符合法律规定，2018年6月11日40000元借款（含结算50000元的利息10000元）年利率18%不符合法律规定，该笔借款的借款利率应按15.4%计算。 关于王某与刘某在2018年6月10日将2016年10月19日借款本金50000元的利息结算为10000元计入后期借款本金是否合法的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。”据此规定，借贷双方可以约定将前期利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，但前期利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍。本案中，王某、刘某在2018年6月10日对50000元的利息结算10000元，其结算时的利率未超过15.4%，符合法律规定，故王某与刘某在2018年6月10日将2016年10月19日借款本金50000元的利息结算为10000元计入后期借款本金合法。 关于王某的诉讼请求如何支持的问题。合法的借贷关系受法律保护。刘某借王某款项本金共计90000元的事实存在，刘某与王某之间形成了借贷关系，刘某与王某之间的借贷关系合法，不违反法律规定，依法应予保护。50000元借款到期后，王某与刘某结算后结算利息10000元计入后期借款本金，同时又借王某30000元，并重新出具借条，对所有借款再未约定借款期限。根据《中华人民共和国合同法》第六十二条第一款第（四）项之规定：履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。借款后王某向刘某多次催要，刘某至起诉时仍未归还，应视为王某给刘某给了必要的还款的准备时间，故对王某要求刘某归还借款本金90000元的诉讼请求予以支持。对于利息，由于王某、刘某在结算并发生新贷后对借款未约定还款期限，故还款期限的届满时间应计算在起诉之日止，即2020年11月19日。对于借款本金30000元的利息，本院支持以年利率15.4%计算，自2018年6月11日计算至借款实际归还之日止。对于借款本金50000元及计入本金的利息10000元的利息的计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。”刘某在借款期间届满（2020年11月19日）后应当支付的本息之和为：50000+10000+50000（12%÷365）*894+10000（15.4%÷365）*894=78468元。最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和为：50000+50000（15.4%÷365）*1490=81433元。由于刘某在借款期间届满（2020年11月19日）后应当支付的本息之和未超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和，故本院支持该50000元及计入本金10000元自2018年6月10日至2020年11月19日的利息18468元，对已支付的8500元的利息，在该利息中予以扣减，实际由刘某支付此期间的利息9968元。对2020年11月19日之后的利息，借款本金50000元的利息，本院支持以年利率12%计算至借款实际归还之日止；对借款本金10000元的利息，本院支持以年利率15.4%计算至借款实际归还之日止。但该期间应支付的该50000元和10000元的利息之和以不超过以最初借款本金50000元为基数，以年利率15.4%计算的利息为限。对于财产保全费问题，因该费用系王某申请诉前保全时支出的费用，故该费用由刘某承担。 关于王某要求宋某与刘某承担共同还款责任的诉讼请求应否支持的问题。从王某所举借条来看，借款时宋某虽然没有在借条上签名，但刘某与宋某系夫妻关系，且刘某与宋某对50000元的借款作出了共同还款的承诺，刘某亦承认该借款90000元为夫妻共同债务，宋某对此未提出抗辩，也未向法庭提交证据，其应当承担不利后果，故应认定该借款及其利息属夫妻共同债务，宋某应当承担共同还款责任。故对王某要求宋某与刘某共同承担上述还款责任及承担财产保全费的诉讼请求应予支持。刘某、宋某经传票传唤未到庭参加诉讼，可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘某、宋某自本判决生效之日起15日内一次性归还王某借款本金30000元及其利息（利息按年利率15.4%计算，自2018年6月11日计算至借款实际归还之日止）； 二、刘某、宋某自本判决生效之日起15日内一次性归还王某借款本金60000元及利息（2020年11月19日之前的利息9968元；2020年11月19日之后的利息，借款本金50000元的利息，按年利率12%计算至借款实际归还止，借款本金10000元的利息，按年利率15.4%计算至借款实际归还之日止，但该期间应支付的该50000元和10000元的利息之和以不超过以最初借款本金50000元为基数，以年利率15.4%计算的利息为限）； 三、刘某、宋某自本判决生效之日起15日内一次性支付王某财产保全费1115元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2616元，减半收取计1308元，由刘某、宋某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省天水市中级人民法院。 审 判 员 潘小林 二〇二〇年十二月二十四日 法官助理 裴喜娟 书 记 员 靳慧敏