云南省文山市人民法院民 事 判 决 书(2020)云2601民初2933号原告：陈某，男，1979年2月23日生，汉族,家住广西省玉林市玉州区。委托诉讼代理人：王菊，云南杨柏王律师事务所律师（特别授权）。被告：杨某某，女，1965年3月19日生，汉族，家住文山市，现羁押于文山市看守所。原告陈某与被告杨某某民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用普通程序，于2020年9月23日公开开庭进行了审理。原告陈某的委托诉讼代理人王菊、被告杨某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈某向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判决杨某某偿还陈某借款本金600000元，并支付从2016年1月23日起至2020年5月8日的利息158991.78元，本息共计758991.78元；从2020年5月9日起的利息以借款本金600000元为基数，按月利率2%计算至借款本金清偿之日止。（详见利息计算清单）；2.由杨某某承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年1月22日，杨某某以急需资金周转为由向陈某借款600000元，陈某于当日通过银行转账的方式将借款600000元出借给了杨某某。杨某某出具《借条》，约定杨某某用位于文山市三格商铺作抵押，利息每月按3分计算。借款后，杨某某未能足额按时支付利息，陈某多次催要借款，杨某某却以各种理由推脱，拒绝还款，故向法院提起诉讼，请人民法院查明事实，判决如前所请。利息计算清单：1.杨某某于2018年7月13日偿还300000元：①600000元×（36%÷365天）×902天＝533786.3元；②533786.3元-300000元＝233786.3元。（注：按约定的月利率3%计算，2016年1月23日至2018年7月13日期间，共计902天的利息为533786.30元，杨某某偿还300000元，尚欠利息233786.3元）；2.杨某某于2018年9月7日偿还60000元：①600000元×（36%÷365天）×55天＝32547.95元；②233786.3元＋32547.95元-60000元＝206334.25元。（注：按约定的月利率3%计算，2018年7月14日至2018年9月7日期间，共计55天的利息32547.95元，累计尚欠的利息233789.3元，扣减已还的60000元后还欠利息206334.25元）；3.杨某某于2018年9月24日偿还10000元：①600000元×（36%÷365天）×16天＝9468.49元；②206334.25元＋9468.49元-10000元＝205802.74元。（注：按约定的月利率3%计算，2018年9月8日至2018年9月24日期间，共计16天的利息9468.49元，累计尚欠的利息206334.25元，扣减已还的10000元后还欠利息205802.74元）；4.杨某某于2018年10月14日偿还10000元：①600000元×（36%÷365天）×19天＝11243.84元；②205802.74元＋11243.84元-10000元＝207046.58元。（注：按约定的月利率3%计算，2018年9月25日至2018年10月14日期间，共计19天的利息11243.84元，累计尚欠的利息205802.74元，扣减已还的10000元后还欠利息207046.58元）；5.杨某某于2018年10月17日偿还20000元：①600000元×（36%÷365天）×2天＝1183.56元；②207046.58元＋1183.56元-20000元＝188230.14元。（注：按约定的月利率3%计算，2018年10月15日至2018年10月17日期间，共计2天的利息1183.56元，累计尚欠的利息207046.58元，扣减已还的20000元后还欠利息188230.14元）；6.杨某某于2019年3月31日偿还285282.19元：①600000元×（36%÷365天）×164天＝97052.05元；②188230.14元＋97052.05元＝285282.19元。（注：按约定的月利率3%计算，2018年10月18日至2019年3月31日期间，共计164天的利息97052.05元，累计尚欠的利息188230.14元，杨某某已还清）；7.按年利率24%自2019年4月1日开始计算，暂时计算至起诉之日（2020年5月8日）：600000元×（24%÷365天）×403天＝158991.78元。（注：从2020年5月9日起的利息以借款本金600000元为基数，按月利率2%计算至借款本金清偿之日止）杨某某辩称，陈某的起诉不是事实，杨某某与陈某不认识，只与陈某的妻子钟某认识。杨某某向陈某的借款本金共1600000元，分别是2016年1月22日借款600000元，通过信用社转账至杨某某女儿账户、2016年1月27日借款600000元、2016年3月31日借款400000元，以银行转账方式交付。后两笔借款是杨某某的女儿签的字。当时口头约定利息为5分，后于2018年5月补签借款协议时约定利息为3分。协议、收条、欠条等证据留存于其他案件中。从借款之日起到2017年7月份总计支付陈某利息1400000元，之后因付不起利息双方协商补签协议，约定利息为3分，2018年5月以后共偿还陈某1100000元本金。2018年转账给陈某300000元，2018年7月份支付100000元，陈某写了收条给杨某某，2018年12月份将杨某某的拆迁款直接划给陈某的妻子钟某的朋友700000元。杨某某是通过钟某向陈某借款，从未与陈某见过面。2016年1月22日借款600000元的利息约定为每月5分，每月利息30000元，杨某某以现金方式支付自2016年1月至2017年7月期间共18个月的利息，共计540000元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。陈某针对其主张，向本院提交《借条》、中国农业银行回单，证明：1.杨某某于2016年1月22日向陈某借款600000元，陈某于当日通过银行转账方式将借款600000元出借给了杨某某；2.双方约定的借款利息每月按3分计算；3.杨某某用位于文山市三格商铺作抵押。经质证，杨某某对陈某提交《借条》、中国农业银行回单的三性无意见，但认为《借条》中“利息约定每月按3分计算”是2018年5月份补写的。杨某某针对其辩解，未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因杨某某急需资金周转，分别三次向陈某借款：于2016年1月22日借款600000元、于2016年1月27日借款600000元、于2016年3月31日借款400000元，共计1600000元，每笔借款，陈某均以银行转账的方式支付至杨某某指定的银行账户，向杨某某履行了交付1600000元借款本金的义务，杨某某分别向陈某出具了相应的《借条》交陈某收执，且在三份《借条》中均约定月息为3%（注：2016年1月22日出具的《借条》中，双方未约定还款时间，约定用杨某某位于文山市三格商铺作抵押，但未办理抵押登记；2016年1月27日、2016年3月31日出具的《借条》中，借款人处还有“张某某”字样的签名，该两笔借款陈某已另案起诉主张权利）。2018年5月5日，经杨某某与陈某结算，双方签订《还款协议》，确认杨某某尚欠陈某借款本金1600000元，计算至2018年6月30日的利息1300000元，本息共计2900000元。《还款协议》中双方约定还款方式为：方案1：若甲方（杨某某）在2018年5月20日前能一次性全部归还乙方（陈某）借款本息，乙方同意甲方只需偿还利息1000000元，乙方自愿减免甲方利息300000元，即甲方在2018年5月20日前一次性全部归还乙方借款本息的情况下，甲方共计应向乙方偿还借款2600000元；方案2:若甲方不能按照前款约定在2018年5月20日前一次性偿还乙方借款本息2600000元，则乙方同意甲方分两次偿还所欠借款本息2900000元：于2018年6月30日前偿还本息1600000元（其中为利息1150000元，可少还150000元，其余450000元为偿还本金）；于2018年10月30日前偿还本金1150000元。如果甲方按期履约，乙方同意甲方所欠的剩余本金1150000元在2018年7月1日至2018年10月30日期间不计利息。甲方未在2018年10月30日前足额偿还乙方剩余本金1150000元的，甲方不再享有减少利息的权利，应从2018年7月1日开始计算利息，利息以未偿还本金为基数，每月利息按3%（月息3分）计算至本息清偿为止；方案3：甲方应在2018年6月30日前先偿还乙方借款本息1600000元（其中利息为1200000元，可少还100000元，其余400000元为偿还本金）；剩余本金1200000元，甲方应在2018年12月30日前偿还。如果甲方按期履约，乙方同意甲方所欠的剩余本金1200000元在2018年7月1日至2018年12月30日期间不计利息。甲方未在2018年12月30日前足额偿还乙方剩余本金1200000元的，甲方不再享有减少利息的权利，应从2018年7月1日开始计算利息，利息以未偿还本金为基数，每月利息按3%（月息3分）计算至本息清偿为止。若甲方均未按以上任何一种方案清偿借款本息，则应按照先还利息，后还本金的顺序对甲方己还部分进行扣减，利息以未偿还本金为基数，从借款之日按每月利息3%（月息3分）计算至本息清偿为止。《还款协议》中还对保证等进行了约定。陈某主张，2018年5月5日签订《还款协议》前，杨某某未支付过利息，也未偿还过借款本金。《还款协议》签订后杨某某支付陈某的款项情况如下：2018年7月13日以银行转账支付300000元、2018年9月7日以银行转账支付60000元、2018年9月24日以现金支付10000元、2018年10月14日以现金支付10000元、2018年10月17日以现金支付20000元、2019年3月31日以银行转账支付700000元，共计支付1100000元。杨某某则主张，借款利息系月息5分，借款后至2017年7月，杨某某以现金方式共支付陈某利息1400000元，2018年6月至2018年12月期间，以现金和转账方式共计支付陈某1100000元，至今已支付陈某借款本金及利息共计2500000元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，2016年1月22日杨某某因资金周转向陈某借款600000元，陈某经银行转账方式向杨某某交付了借款600000元，双方借贷关系成立并生效。2018年5月5日双方结算签订《还款协议》，再次确认借款本金为1600000元，其中包含了本案的借款本金600000元，故本院确认至2018年5月5日双方签订《还款协议》时，本案的借款本金600000元并未清偿。关于杨某某主张，借款利息系月息5分，从借款后至2017年7月，其以现金方式共计支付陈某利息1400000元的辩解意见。从陈某提交的《借条》可看出，双方约定的借款利息均为月息3%，杨某某主张借款利息系月息5分，却未向本院提交相关证据，本院不予采纳。从双方的三笔借款时间、金额及《借条》中约定的利息可知，从借款次日计算至2018年6月30日（《还款协议》中确认利息结算的时间），三笔借款的利息约为1368000元（600000元×3%×29个月+600000元×3%×29个月+400000元×3%×27个月），2018年5月5日双方在《还款协议》中确认，杨某某尚欠陈某借款本金1600000元，计算至2018年6月30日的利息1300000元，本息共计2900000元。由此可知，杨某某的该主张与《还款协议》中双方确认的利息自相矛盾，且无证据提交，故对该辩解意见，本院不予采纳。关于本案中所涉的借款本金600000元及利息是否已经清偿的问题。杨某某、陈某均认可《还款协议》系双方对借款所做的结算，且协议签订后，杨某某、陈某均认可杨某某共计支付了陈某1100000元，对该事实，本院予以确认。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十条规定：“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”以及第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”的规定，结合双方在《还款协议》中的约定，杨某某有多次选择合同义务履行方式的机会，但其始终未能履行合同主要义务，其行为明显违反了诚实信用原则，按双方约定，应按照先还利息，后还本金的顺序对己还部分款项进行扣减。双方约定的借款利率为月息3%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）本院对已按年利率或不足年利率36%支付的利息不作处理，尚未支付的利息以年利率24%计算。《还款协议》中双方确认三笔借款的利息结算至2018年6月30日尚欠1300000元，未超过年利率36%，杨某某所支付的1100000元不足以清偿上述利息，故应认定，杨某某所支付的1100000元系自愿支付陈某的上述借款利息。本案借款为最先的借款，且数额较大，无共同还款人，属负担较重的债务，应优先抵充,其次应依次抵冲2016年1月27日600000元的借款利息、2016年3月31日400000元的借款利息。三笔借款前后间隔时间不长，根据本金所占借款总数比例可计算得出1300000元中三笔借款利息所占的比例分别为：37.5%（600000元÷1600000元×100%）、37.5%（600000元÷1600000元×100%）、25%（400000元÷1600000元×100%）。据此应认定《还款协议》确认尚欠的利息1300000元中，2016年1月22日借款600000元的利息为487500元（1300000元×37.5%）、2016年1月27日600000元的借款利息为487500元（1300000元×37.5%）、2016年3月31日400000元的借款利息为325000元。杨某某已偿还的1100000元，应优先抵充本案的借款利息487500元，其次是2016年1月27日600000元的借款利息487500元，最后是2016年3月31日400000元的借款利息325000元。故本案的借款本金600000元至今未清偿，结算至2018年6月30日期间的借款利息已全部清偿，自2018年7月1日起的利息应按年利率24%计算支付。综上所述，陈某的诉讼请求本院部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、杨某某于本判决生效之日起十五日内返还陈某借款本金600000元，并以600000元为基数按年利率24%计算支付自2018年7月1日起至借款实际清偿之日止的利息；二、驳回陈某的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11390元，由杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于文山壮族苗族自治州中级人民法院。审判长  庞呈丰审判员  赵俊斌审判员  罗 娅二〇二〇年十二月八日书记员  李云英