湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1102民初2595号原告：中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司，营业场所：黄冈市黄州大道33号，统一社会信用代码：914211008803183907。负责人：夏学东。委托诉讼代理人：胡志平，湖北问衡律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：郑雷，湖北问衡律师事务所律师，一般代理。被告：张利强，男，汉族，1977年7月8日出生，现住湖北省麻城市，原告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司（以下简称“人民财保黄冈分公司”）诉被告张利强追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告人民财保黄冈分公司的委托诉讼代理人郑雷、被告张利强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告人民财保黄冈分公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张利强向原告支付代偿款124411.49元、赔偿资金占用损失1244.11元（资金占用损失以代偿款124411.49元为基数，按年利率6%，自2020年7月1日起暂计算至2020年9月1日为1244.11元，以后顺延至实际清偿之日止）。2、判令被告张利强支付2020年4月2日至2020年7月1日的保险费6793.23元。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月2日，被告张利强作为投保人,以中国光大银行股份有限公司黄冈分行（以下简称“光大银行黄冈分行”）为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险。4月3日，原告向被告张利强出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：PBBR201942110000000207），保险单载明：保险金额为173726.92元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费为2264.41元，按月支付；赔偿等待期为80天。2019年4月8日，被告张利强与光大银行黄冈分行签订《个人贷款合同》约定，张利强向光大银行黄冈分行借款156000元，贷款期限36个月，自2019年4月8日至2022年4月8日，贷款年利率为7.125%；借款人未按合同约定期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款偿还方式为等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，贷款发放日作为每期还款日；借款人未按时足额还款，构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。合同还对其他条款等事项进行了约定。2019年4月9日，光大银行黄冈分行将贷款本金156000元转入被告张利强账户，被告张利强收款后在光大银行黄冈分行贷款借据上借款人处签字确认。因被告张利强收到贷款后，未依约履行还款及支付保险费义务，且已超过赔偿等待期80天。2020年7月1日，光大银行在中国人民财产保险股份有限公司于光大银行开立的理赔账户中直接扣划理赔款124411.49元。同日，光大银行黄冈分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》载明，个人贷款保证保险NO.PBBR201942110000000207保单项下的代偿款124411.49元已于2020年7月1日收到，同意将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。原告为被告张利强代偿借款后，多次向其追偿，并要求其支付下欠的保险费，均未果。据此，原告为了维护合法权益，遂诉至法院。被告张利强辩称：向光大银行借款是事实，但原告起诉的资金占用费损失计算的利率过高；保险单里面的情况不清楚，原告也没有给我一份，只给了我一份《人保小贷还款明细表》。原告为支持其诉请，提交了如下证据：1、原告营业执照、被告身份信息；拟证明当事人主体资格。2、投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款、拟证明2019年4月2日张利强作为投保人以光大银行黄冈分行为被保险人在原告处投保个人信用贷款保证保险；3、保单一份；拟证明原告为被告承保的保险；4、贷款合同、借据一份；拟证明被告向光大银行借款156000元的事实；5、对账单一份；拟证明被告在2020年2月9日未按时足额偿还贷款的事实；6、代偿债务与权益转让确认书一份；拟证明被告逾期还款，按照规定光大银行扣划了原告理赔款124411.49元；7、《中国光大银行股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司个人保证保险贷款合作协议》一份。拟证明光大银行与保险公司约定，在保险公司收到光大银行的理赔款清单后，光大银行在指定的账户直接扣划保险公司的理赔款。被告张利强对原告提交上述证据的真实性没有异议。但认为证据2未读过投保单，签名是被告签的，但是保单上的内容不是被告填写的；对证据3、4、7表示不知情；对证据5表示未收到原告邮寄的对账单。被告张利强未向法庭提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和本案事实，本院认定如下：2019年4月2日，被告张利强在原告人民财保黄冈分公司投保个人信用贷款保证保险，原告向被告张利强出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定贷款金额156000元，保险费81518.76元，费率1.3034%（月），每月保险费为2264.41元，保费每月按时缴纳，赔偿等待期为80天，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年4月8日，被告张利强与光大银行黄冈分行签订《个人贷款合同》，约定贷款金额156000元，贷款期限36个月，年利率为7.125%，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。4月9日，被告张利强按贷款合同获取贷款156000元，并每月按约定履行了还款付费义务。但2020年2月9日后，被告张利强未按时足额偿还银行贷款，亦未履行支付保险费义务。按照原告与光大银行黄冈分行个人保证保险贷款合作协议相关约定及人民财保黄冈分公司个人信用贷款保证保险条款,到2020年7月1日,被告的贷款已过赔款等待期。原告依约向光大银行黄冈分行代偿了被告合同违约的全部债务,即贷款本息、罚息共计124411.49元。同日，光大银行黄冈分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告代偿事实,并同意将对被告追偿的全部权益转让给原告人民财保黄冈分公司。被告至今未向原告偿还其垫付的款项，并下欠保险费124411.49元未支付，遂引起诉讼。本院认为，原告人民财保黄冈分公司的追偿权依法成立,被告张利强应当向原告偿付贷款本息及资金占用损失,并支付相应保险费。被告张利强与光大银行黄冈分行签订的《个人贷款合同》，以及被告张利强在原告人民财保黄冈分公司投保的个人信用贷款保证保险合同均合法有效。在被告张利强违约后,原告依保险合同向光大银行黄冈分行进行了保险理赔,即为借款本息及罚息124411.49元。光大银行黄冈分行也向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告人民财保黄冈分公司已经取得了对被告张利强的追偿权，故原告人民财保黄冈分公司主张被告张利强向其支付代偿款124411.49元，及支付下欠的保险费6793.23元的诉讼请求本院依法予以支持。根据《合同法》第一百零七条的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告未依约履行合同义务，原告主张资金占用损失的诉讼请求本院予以支持，但其主张的年利率6%本院依法予以调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失。被告辩称保险单内容不清楚，因原告向被告出具了一份《人保小贷还款明细表》，已明确标明了被告贷款金额、贷款期限、月还款数（其中含月保费数、月还款本息数）等，且被告也签字确认。故被告辩称理由不能成立，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十九条之规定，判决如下：一、限被告张利强在本判决生效后七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司支付代偿款124411.49元并赔偿损失（以124411.49元为基数，自代偿之日2020年7月1日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至代偿款还清之日止）。二、限被告张利强在本判决生效后七日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黄冈市分公司支付保险费6793.23元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2949元减半收取1475元，由被告张利强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  李小军二〇二〇年十二月七日书记员  郭昊羽