江苏省南京市‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍中级人民法院 民 事 裁 定 书 （2020）苏‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌01民再412号 上诉人（原审原告）：吴巧梅，女，1966年12月15日‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍出生，汉族。 委托诉讼代理‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍人：臧首云，‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌江苏方胜律师‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍事务所律师。 被上诉人（原审被告）：赵美，女，1974年8月12日出‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍生，汉族。 被上诉人（原审被告）：甘根保，男，1973年2月2日出生，汉族。 上诉人吴巧梅因与被上诉人赵美、甘根保民间借贷纠纷一案，不服南京市溧‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍水区人民法院于2019年12月27日作出的(2019)苏‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌0117民再5号民事裁定，向本院提起‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍上诉。本院依法组成合议‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍庭审理了本案，上诉人吴巧梅及其委托诉讼代理‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍人臧首云,被上诉人赵美、甘根保均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴巧梅上诉请求：撤销一审法院(2019)苏‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌0117民再5号民事裁定‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌，指令一审法‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍院继续审理。事实和理由：一审法院再审裁定认‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌定事实不清，一审法院认为案涉出借的款项来源不排除是透支信用卡，我们‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍认为没有依据‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌；一审法院认为赵美借款用于赌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍博，并且吴巧梅知情，这一点也没有依据。该案件即使存在借款‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌用于其他的非法目的，也只是向公安机‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌关移送犯罪的线索，而不应当驳回起诉，应‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌当继续审理。 赵美、甘根保答辩称，对一审法‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍院的裁定没有意见。 吴巧梅向一审法院起诉请求：1‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍.被告赵美、甘根保归还借款8万元；2.诉讼过程中增‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍加诉讼请求：被告赵美、甘根保支付8万元借款的相应利‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌息（自起诉之日起至还清之日，按同期银行贷‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍款利率计算）；3.被告承担本案诉讼费用。 一审法院原‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍审认定事实：被告赵美‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍于2009年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌5月10日、11月16日，2010年2月4日、6月7日、6‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍月23日，分别向原告借款3万元、1万元、1万元、2万元、1万元，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍共计8万元整。后原告多次催要无‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌果，故诉至‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍法院。被告赵‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌美与被告甘根‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍保于1995年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌9月20日登记结‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍婚，于2009年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌10月15‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍日登记离婚。 一审法院原审作出（201‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌6）苏0117民初‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍5459号民事判决：一、被告赵美‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍应于本判决发生‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌法律效力之日起十日内支付原告吴巧梅借款8万元及利息（自‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍2016年10月27日起至款项付清之日止，按中国人民银行‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌同期贷款利‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍率计算）;二、被告甘根‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌保对被告赵‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍美2009年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌5月10日‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍的3万‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌元借款及利息（自2016年10月27日起至‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍款项付清之日止，按中国人民银‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌行同期贷‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍款利率计算）承担共同还款‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌责任;三、驳‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍回原告吴巧梅的‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌其他诉讼请求。案件受理费1800元‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍，公告费600元，由被告赵美负担。 该判决发生法律效力后，一审法院‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌经院长提交审判委员会讨论决定，于2018年1‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍2月12日作出（2018）苏0117民监2号民‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌事裁定，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍再审本案。 一审法院再审期间，‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌各方当事人均‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍未提供证据。一审法院调取了吴巧梅、赵美信用卡诈骗罪刑事案件卷宗，并将公安机关对吴巧梅‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍、赵美、刘丽等人进行询问的笔录组织当事人进行质证。赵美和甘根保对一审法院调取的询问笔录均无异议。 根据上述证据和（2012）溧刑初字第42号刑事判‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍决书、（2012）溧刑初字第365号刑事判决书，一审法院再审认定事实： 吴巧梅与赵美系隔壁村邻居，吴巧梅帮赵美共办理了五张信用卡。之后，赵美通过吴巧梅透支信用卡套现，吴巧‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍梅将透支的钱扣除相应的手续费后给赵美。赵美有钱就自己还款，没有钱还的时候按照1万元一个月200元支付‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌吴巧梅手续费，让吴巧梅维护信用卡。赵美让吴巧梅维护信用卡到2010年8月份左右。赵美办信用卡就想着‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍赌钱，想透支一些钱出来捞本，从赌博中再赚钱还上。对给了吴巧梅多少维护费，因时间太长，赵美记不清楚了。 吴巧梅在回答公安‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌机关的询问时称：“赵美喜欢赌博，而且赌的很大，后来她的钱周转‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍不开了，让我帮她，我就帮她办信用卡透支钱，‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌同时帮她透支信用卡的钱出来用于周转赌博所输‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍的钱，等她赌博赢钱了就再还信用卡的透支钱。”、“之后她还继续在我这儿借过几次钱‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍，我看她家房子很多，租了好几套给‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌人家住，又是一个村上的人，就继‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍续借给她钱，总共有8万5千多元。” 赵美以非法占有为目的，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍超过规定期限透支138‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌711.42元，其行为构成信‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍用卡诈骗罪，一审法院于2012年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌2月20日判处赵美有期徒刑五年六个月，对赵美信用‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍卡诈骗所得赃款予以追缴并发还给被害单位。吴巧梅冒‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌用他人信用卡，共计透支人民币24960.77元，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，一审法院于2012年‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌11月29日判处‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍吴巧梅有期徒刑一‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌年，缓刑一‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍年六个月。 一审法院再审认为，本案并非合法的民间借贷法律关系，应驳回吴巧梅的起诉。理由如下：1.吴巧梅与赵美均‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍有恶意透支信用卡的行为，且构成信用卡诈骗罪，不排除吴巧梅出借赵美的资金来源于恶意透支信用‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌卡所得的可能性；2.赵美所借款项用于赌博。综上，案涉借款的来源和用途涉嫌违法犯罪，本案不属民事受案范围，应裁定驳回起诉，移送公安‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍机关侦查。经一审法院审判委员会讨论决定，依照最高人民法院《关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌和国民事诉讼法》第一百一十九条第（四）项、第一百五十四条第‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍一款第（三）项的规定，裁定如下：一、撤销本院（2016）苏0‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌117民初5459号民‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍事判决；二、驳回原审原‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌告吴巧梅的起诉。案件受‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍理费1800元，退还原审‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌原告吴巧梅。 本院审理中，上诉人吴巧梅提交新证据《承诺》‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍一份，用以证明2008年11月30日赵美名下办的‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍信用卡发生了养卡的费用由赵美自己承担，本案借款与信用卡透‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍支没有关联性。该《承诺》上‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍内容如下：“兹有赵美‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍委托吴巧梅办信用卡，四张，中信额度2.6万、光大1.2万、张明6000、广发卡2.6万，以后发生的费用与吴巧梅无关，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍如不还款并承担法律责任（本人）。2008.11月30日赵美。另广发卡内3000元，12月份以后费用。吴巧梅” 对此证据，赵美发表意见为我‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍不识字，内容是什么‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌我搞不清楚，但是签名和日期确‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍实是我写的。甘根保未发表意见。 被上诉人赵美、甘根保对一审法院再审查明的事实，均无异议。一审法‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍院再审查明的事实有证据证实，本院予以确认。 另上诉人吴巧梅在诉讼中陈述，案涉借款均系现金交付，来源于夫妻两人的工资等收入，其有出借案涉借款的能力。被上诉人赵美陈述，2010年6月7日的2万元条子我不承认，这个‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍钱是吴巧梅给我办的信用卡的钱，因为信用卡还没下来，所以打的欠条。案涉8万元借款有的用于买东西，有的用于打小牌和打麻将。对于吴巧梅出借款项的来源，我不知道是哪里来的。 本院认为，关于案涉借款的来源，上诉人吴巧梅仅‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍有陈述但未能提供相应的证据予以证明，其提交的新证据《承诺》书，仅‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍能证明赵美委托吴巧梅办信用卡、赵美不还款‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍承担责任及信用卡的有‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍关费用。该《承诺》书中的内‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍容，既不能证明本案借款与信用卡透支‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍有关，也不能证明本案借款与信用卡透支无关，故‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍达不到吴巧梅的证明目的。 在赵美、吴巧梅因透支或冒用信用卡行为而分别触犯刑法‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍构成犯罪被刑事处罚的事实下，一审法院再审认为“不排除吴巧梅出借赵美的‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍资金来源于恶意透支信用‍‌‌‍‍‍‍‍‌‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍‌‌‍‌‌‍‌‍‌卡所得的可能性”，有一定的依据；同时，赵美所借款‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍项用于赌博在上述刑事案件中也有证据证明，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍鉴于上述理由，一审法院再审认为案涉借款的来源和用途涉嫌违法犯罪‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍，应裁定驳回起诉，移送公安机关侦查处理，有法律依‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍据，应予维持。 综上，吴巧梅的上诉理由，不能成立，一审裁定认定事实清楚、适用法律正确。依照《中华人民共‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍和国民事诉讼法》第一百七十一条第一款第一项、第一百七十一条规定，裁定如下： 驳回上诉，‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍维持原裁定。 本裁定为‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍终审裁定。 审判长 ‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌ ‍‍‍‌‍‌‍‍柏萍 审判员 李 伟 审判员 于俊涛 二〇二〇年十二月四日 书记员 ‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍郑双双 速录员 ‍‌‌‍‍‌‌‌‌‌‍‍‍‌‍‌‍‍王嘉玉