河南省项城市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1681民初5080号原告：闫xx（曾用名闫xx），男，汉族，2012年5月26日生，住河南省项城市。法定代理人：赵xx，女，汉族，1982年10月24日生，住河南省项城市，系原告之母。委托诉讼代理人：崔长亮，河南锦实律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司河南分公司。住所地：河南省郑州市郑东新区平安大道**永和龙子湖中央广场B塔副塔**大堂东侧**。统一社会信用代码：91410100737419607K。负责人：窦峰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：曾照杰，男，汉族，1983年7月17日生，住河南省太康县，系该公，住河南省太康县v>委托诉讼代理人：李新华，河南经东律师事务所律师。原告闫xx被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告闫xx的委托诉讼代理人崔长亮、被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司的委托诉讼代理人曾照杰、李新华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告闫xx向本院提出诉讼请求：1、依法确认保单号为886370558976的保险合同继续有效；2、确认原告享有保单号为886370558976的保险合同保险费豁免的权利；3、诉讼费由被告负担。事实与理由：投保人闫x1是原告的父亲。2012年7月16日，闫x1为原告投保吉祥至尊两全险（分红型）、附加08定期重大疾病保险。2012年7月16日，该合同生效。合同明确约定，交保费期间如果投保人发生意外身故，可以享受保险费豁免。2016年5月12日，投保人闫x1在家中意外身亡，后原告向被告申请保险费豁免，被告以正在审批为由长期拖延，并故意将保险合同隐匿，不给原告。直到2020年9月被告才告知原告如不缴纳保费，保单失效。原告认为，保险合同中已明确约定，若投保人在保险费交纳期间意外死亡，被保险人享有保险费豁免权。为维护自己的合同权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司辩称：一、投保人身故的情形不符合保险合同约定的保险费豁免条件，保险人不应当豁免后续保费。被答辩人投保的《吉祥至尊两全保险（分红型）》条款“2.3.3投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。”依据上述约定，保费豁免需要满足“投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残”的条件，否则不应当享受保费豁免的权利。投保人闫胜利发生事故后，其家属既未拨打110报警也未拨打120急救电话，现场也无目击证人，其家属称未发现外伤及出血情况，并且被保险人在死亡的第二天即被匆匆下葬，有故意躲避答辩人调查的嫌疑，这与当地风俗明显不符。××，不排除是因重病死亡的可能性。鉴于被保险人家属拒绝尸检，因此，对于死因不明的情况，不能认定为是意外伤害死亡。因此，投保人身故的情况不符合《吉祥至尊两全保险（分红型）》关于保费豁免的约定，被答辩人要求豁免保费没有事实依据。二、被答辩人未及时缴纳保费已致保险合同效力中止。案涉保险合同自2016年7月停止交纳保费至今。根据保险法第36条“投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止”的规定，案涉保险合同已经效力中止，答辩人有权随时解除保险合同。三、答辩人在保险合同条款中以字体加粗、加黑，在个人业务投保书中对投保人进行了重要条款告知行为，尽到了告知义务，投保人签字确认，双方应受所有保险合同条款的约束。《保险法解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。《保险法解释（二）》第十三条第二款明确规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”本案中，个人业务投保书，“客户投保声明”以黑色加粗字体明确载明“贵公司已向本人提供保险条款、说明保险合同内容，特别提示并明确说明了免除或减轻保险人责任的条款……”，证明保险人尽到了条款提示说明义务。因此，《保险法解释（二）》第十一条、十三条的规定以及个人业务投保书客户声明内容可知，被告对于涉案保险条款已经履行了明确说明义务，涉案保险合同条款均为有效约定。综上，请求法院依法驳回原告诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：闫胜利系原告之父，于2012年7月13日为原告向被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司投保吉祥至尊两全险（分红型）、附加08定期重大疾病保险，保单号886370558976，吉祥至尊两全险（分红型）基本保险金额为6万元，保险期间为2012年7月14日零时起至2032年7月13日二十四时止，交费期限20年，交费方式年交，每期标准保费2898元。附加08定期重大疾病保险基本保险金额为6万元，保险期间为2012年7月14日零时起至2032年7月13日二十四时止，交费期限20年，交费方式年交，每期标准保费120元。投保人为闫胜利，被保险人为原告闫鸣浩，投保受益人为闫胜利。投保人闫胜利于2012年7月11日向新华人寿保险股份有限公司河南分公司交付保险费3018元，合同于2012年7月14日生效。投保人闫胜利于2016年5月12日7点左右，在自家平房上不慎摔下，后家人发现时闫胜利已死亡。2017年4月17日周口市中级人民法院作出（2017）豫16民终1356号民事判决书认定投保人闫胜利的死亡系意外死亡。本院认为，本案中投保人闫胜利与被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司之间签订的吉祥至尊两全险（分红型）、附加08定期重大疾病保险合同系双方真实意思表示，权利义务关系明确，且不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应依约全面履行各自的权利义务。本案双方当事人争议的主要焦点问题是保单号为886370558976的保险合同是否继续有效、原告是否享有保单号为886370558976的保险合同保险费豁免的权利、如保险费豁免应该豁免哪一份保险的保险费。吉祥至尊两全险（分红型）条款中2.3.3投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费规定“除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已交纳。”投保人死亡时年龄介于18周岁至60周岁之间，并且原告提交的周口市中级人民法院2017年4月17日作出的（2017）豫16民终1356号生效的民事判决书已经认定投保人闫胜利的死亡系意外死亡。故可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的吉祥至尊两全险（分红型）险种的续期保险费，因附加08定期重大疾病保险险种属于一年期短期险种，条款中未约定保险费豁免。故对原告的诉求本院予以部分支持，即原、被告双方订立的保单号为886370558976吉祥至尊两全险（分红型）合同继续有效；被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司豁免自2016年5月12日起至2032年7月13日二十四时止886370558976号保险合同中吉祥至尊两全险（分红型）的保险费。被告辩称，案涉保险合同的被保险人没有向被告提出过关于保费豁免的请求，也没有继续交纳保费，保险合同效力终止。吉祥至尊两全险（分红型）条款中4.3.4规定申请投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费时，由被保险人作为申请人填写申请书。《保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。吉祥至尊两全险（分红型）保险合同中，该条款并未作出足以引起投保人注意的提示，该条款不产生效力。故被告的辩称理由不成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、原、被告双方订立的保单号为886370558976吉祥至尊两全险（分红型）合同继续有效；二、被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司豁免自2016年5月12日起886370558976号保险合同中吉祥至尊两全险（分红型）的保险费。案件受理费100元，由被告新华人寿保险股份有限公司河南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省周口市中级人民法院。审判员  董保红二〇二〇年十二月十二日书记员  张舒雅