河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1402民初9260号原告：刘永香，女，汉族，1983年12月2日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人:朱文凯，河南弘勋律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：上海市常熟路**，统一社会信用代码：913100001322279107。负责人：陈雪松，职务：总经理。委托诉讼代理人：郭崇智，河南亚太人律师事务所律师。原告刘永香与被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘永香的委托诉讼代理人朱文凯，被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司委托诉讼代理人郭崇智到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘永香向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令各被告赔偿原告医疗费、住院津贴、伤残赔偿金、误工费等各项费用共计100000元。2.诉讼费由被告承担。事实及理由：原告刘永香系商丘奥亚医疗科技有限公司的员工，2019年8月31日，原告乘坐其同事陶慧驾驶的雅迪牌两轮电动车外出期间与程明月驾驶的豫Ｎ×××**号大众牌小型轿车发生交通事故，致使原告受伤。商丘奥亚医疗科技有限公司在被告处为原告刘永香购买有雇主责任险，且附加24小时意外险特别扩展条款，事故发生在保险期间。原告刘永香因本次事故造成的各项损失应当由被告依法在保险限额内承担赔偿责任。为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求法院判如所请。被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司辩称：1.原告刘永香系商丘奥亚医疗科技有限公司的员工，该公司在本公司为其员工刘永香购买一份雇主责任险，保险期限自2019年3月29日至202O年3月28日。2.原告如能证明其发生的事故属于保险事故，则应依照雇主责任险保险合同约定的赔偿项目和赔偿计算方式来计算理赔金额，本公司在本案中最多只承担四项保险金，即伤残赔偿金、医疗费用、误工费用以及必要的住院津贴四项费用，其余原告所有依据侵权主张的损失都不属于雇主责任险约定的承保范围，全部不予承担。3.人身保险损害赔偿是损失补偿原则，不是加权或得利原则。本保单主险条款第二十八条明确约定：被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人己从有关责任方取得的赔偿金额。本案中原告已从肇事方处得到相应医疗费及误工费补偿，本公司最多只能就其原交通事故判决中未获赔偿的医疗费和误工费进行弥平；伤残赔偿金和住院津贴应按照保险条款约定的计算方法进行计算。4.诉讼费、鉴定费等间接损失本公司不承担。经审理认定事实如下：2019年8月31日21时53分，程明月驾驶豫Ｎ×××**号大众牌小型轿车沿长江路由西向东行驶至长江路商丘工学院南门临时停车，坐在副驾驶的禹延涛开副驾驶车门，将沿长江路由西向东行驶的陶慧驾驶的雅迪牌两轮电动车碰倒，造成陶慧及雅迪牌两轮电动车乘车人刘永香受伤、车辆损坏的道路交通事故。商丘市公安局交通警察支队事故处理大队出具第411403420190002229号道路交通事故事故认定书，认定程明月负主要责任，陶慧负次要责任，禹延涛负次要责任，原告刘永香无责任。事故发生后，原告刘永香住院治疗106天，支付医疗费67191.11元。原告的伤残等级经本院委托商丘商都法医临床司法鉴定所鉴定，该鉴定机构于2020年4月30日作出商都司鉴所[2019]临鉴字第183号司法鉴定意见书，认定原告刘永香右膝关节积液、右股骨内踝软骨损伤、右膝关节内外侧半月板损伤、右膝关节前交叉韧带损伤手术治疗后所致后遗症，构成十级伤残。原告刘永香已就其与程明月、商丘市永福汽车出租有限公司、诚泰财产保险股份有限公司河南分公司机动车交通事故责任纠纷一案提起诉讼，本院于2020年7月12日作出（2020）豫1402民初3432号民事判决书，该生效判决书认定刘永香因交通事故造成的各项损失为：医疗费67191.11元、营养费2120元、住院伙食补助费5300元、误工费38070元、护理费13265.1元、残疾辅助器具费3800元、交通费2120元、残疾赔偿金68401.94元、被扶养人生活费32407.98元、精神抚慰金5000元、鉴定费700元，合计238376.13元。上述损失由诚泰财产保险股份有限公司河南分公司在交强险责任限额范围内赔付120000元；不足部分118376.13元，由诚泰财产保险股份有限公司河南分公司在商业三者险限额内赔付94700.9元（118376.13元×80%），扣除已垫付医疗费10000元，诚泰财产保险股份有限公司河南分公司共计应赔付原告204700.9元。另查明：商丘奥亚医疗科技有限公司向被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司投保雇主责任险附加24小时意外险特别扩展条款（B），保险合同约定,被保险人为商丘奥亚医疗科技有限公司、美年大健康产业控股股份有限公司及其全国各分、子公司,投保人数为190人,其中75人投保雇主责任险A条款，包括原告刘永香在内的115人投保雇主责任险C条款。C条款的保险项目包括:1.身故残疾赔偿限额每人30万元；2.意外医疗赔偿限额每人3万元；3.误工费按事故发生前12个月平均工资及实际误工天数计算，无免赔天数，100%赔付；4.住院津贴100元/天,无免赔，100%赔付，最高365天。保险期限自2019年3月29日零时至202O年3月28日二十四时。24小时意外险特别扩展条款（B）约定，本保险单的承保时间范围扩展至保险期间内全天24小时，而不论是否发生在工作期间。被保险人雇员在此期间因意外事故而导致的死亡赔偿金、伤残赔偿金（或自伤残发生之日起在180日内发生死亡）以及因此而引起的意外医药费用（社保范围内用药），保险人承担赔偿责任，但以本保险单明细表中列明的限额为限。本保险单所载其他条件均不变。保险条款第二十八条约定，发生保险范围责任内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额。以上事实，有原、被告提供的证据、当事人自认以及庭审笔录在卷佐证。本院认为：本案雇主责任险附加24小时意外险保险合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行义务。原告作为本案保险合同的被保险人雇员，在保险期限内发生意外事故受伤，依据保险合同约定，被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司应在雇主责任险附加24小时意外险保险范围和责任限额内赔偿原告因本次事故受伤造成的损失。对本案赔偿项目和计算方法的问题，本院认为，本案雇主责任险附加24小时意外险扩展条款是投保人和保险人自愿订立、约定保险权利义务的保险合同，应按照保险合同约定的赔偿项目和计算方法进行计算。关于本案伤残赔偿金，根据原告提交的保单、保险条款及扩展条款，保单约定伤残赔偿限额30万元，保单特约条款附加伤残等级赔付条款，约定十级对应伤残赔付比例为5%，故伤残赔偿金计算应为：保额300000元×十级对应伤残比例5%=15000元。关于医疗费和误工费，因本案保险条款第二十八条约定，被保险人已经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人已从有关责任方取得的赔偿金额，故本院对原告刘永香已从其他责任方获得的医疗费和误工费不予支持，仅支持上述两项责任限额内尚未获赔付的部分。依照保险合同约定的赔偿项目及标准，本院认定本案原告应获得的赔偿项目和数额如下：伤残赔偿金15000元、意外医疗费(67191.11元-交强险10000元)×（1-80%）=11438.22元、误工费38070元×（1-80%）=7614元、住院津贴10600元（100元/天×住院天数106天），合计44652.22元。原告的上述损失，未超出各项限额，应由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司在雇主责任险附加24小时意外险责任限额范围内全部予以赔付。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司在雇主责任险附加24小时意外险责任限额范围内赔偿原告刘永香伤残赔偿金、意外医疗费、误工费、住院津贴共计44652.22元，于判决生效之日起十日内履行完毕（汇款开户行：中原银行股份有限公司商丘长征支行，账户：商丘市梁园区人民法院，账号：41×××01）。二、驳回原告刘永香的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1150元，由被告中国平安财产保险股份有限公司上海分公司负担458元，原告刘永香负担692元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按当事人或者代表人的人数提供副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  王菊花二〇二〇年十二月十日书记员  尹丽君