湖南省汉寿县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0722民初3138号原告：中国银行股份有限公司汉寿支行，住所地湖南省汉寿县龙阳街道城北社区辰阳中路**。主要负责人：余代宏，该支行行长。委托诉讼代理人：郑曾翔，湖南联进律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈曦，湖南联进律师事务所律师。被告：徐学军，男，1966年12月25日出生，汉族，住湖南省益阳市资阳区。被告：杨菊红，女，1970年9月29日出生，汉族，住湖南省汉寿县。中国银行股份有限公司汉寿支行（以下简称中国银行汉寿支行）与徐学军、杨菊红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行汉寿支行的委托诉讼代理人郑曾翔到庭参加诉讼。被告徐学军、杨菊红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行汉寿支行向本院提出诉讼请求：1、徐学军立即偿还中国银行汉寿支行贷款本金1662776.42元，支付截止2020年10月30日的本金罚息1390.98元、应收利息31842.44元、应收利息的罚息439.75元，并从2020年10月31日起按合同约定标准支付利息、罚息至实际清偿之日止；2、徐学军承担中国银行汉寿支行所支付的律师费损失114678元；3、中国银行汉寿支行对徐学军所有的、位于汉寿县××镇××路××小区××号楼房产进行折价、拍卖或变卖价款所得的价款享有优先受偿权；4、杨菊红对前述一、二项债务承担连带责任。事实与理由：2015年1月18日，徐学军向中国银行汉寿支行申请购房贷款，贷款金额为3020000元，2015年3月19日，徐学军与中国银行汉寿支行签署了编号为汉中银（2015）贷字08-0001号《个人商业用房贷款合同》。双方约定徐学军向中国银行汉寿支行贷款3020000元，贷款期限为10年，贷款利率采取浮动利率方式，等额本息还款。贷款用于购买坐落于汉寿县××镇××路××小区××号楼房产，房屋所有权人为徐学军，以上房产依据《个人商业用房贷款合同》用于抵押担保贷款合同项下3020000元债务的履行，双方已于汉寿县房地产管理局办理了抵押登记，权利人为中国银行汉寿支行，《个人商业用房贷款合同》签订后，中国银行汉寿支行按照合同约定将所有贷款款项3020000元发放至户名湖南飞鸿房地产开发有限公司、账号5807********的账户上。徐学军应按照贷款合同约定还本付息，但其多次未按期归还贷款本息。根据《个人商业用房贷款合同》附件二第三条第2款规定，中国银行汉寿支行有权宣布本贷款合同项下贷款本息全部提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失。2015年3月19日，中国银行汉寿支行与杨菊红签署了编号为汉中银（2015）年保字08-009号《个人贷款保证合同》，约定由杨菊红对中国银行汉寿支行与徐学军之间汉中银（2015）贷字08-001号《个人商业用房贷款合同》提供连带责任担保。徐学军与杨菊红于1993年登记结婚，徐学军在二人婚姻存续期间向中国银行汉寿支行申请购房贷款，杨菊红自愿提供连带担保，故前述债务亦系夫妻共同债务。徐学军、杨菊红均未予答辩。中国银行汉寿支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，其提交的贷款申请书、中国银行商业用房按揭贷款申请审批表2份、贷款声明、个人商业用房贷款及附件、个人商业用房贷款合同适用条款共15页、房屋权证及房产证5页、个人贷款保证合同及结婚证复印件、借款借据及贷款放款回单1份、个人贷款归还表及贷款已还款明细清单共6页来源合法、内容客观真实，本院予以采信；合作协议、发票，不能达到其证明目的，不予采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，徐学军因购房需要向中国银行汉寿支行贷款，与中国银行汉寿支行签订了《个人商业用房贷款合同》，约定：贷款金额3020000元，贷款期限120个月，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%，还款方式为按月等额本息还款。徐学军以其名下的位于汉寿县××镇××路××小区××号楼房产作抵押，抵押担保范围为《个人商业用房贷款合同》约定的徐学军的全部债务，包括借款本金、利息（复息、罚息）、贷款人实现债权的费用包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失及其他所有应付费用。2015年3月19日，杨菊红与中国银行汉寿支行签订《个人贷款保证合同》，对徐学军上述合同项下债务的履行，提供保证责任。2015年3月18日，徐学军与中国银行汉寿支行办理了房屋抵押登记。2015年3月20日中国银行汉寿支行依约向徐学军发放了贷款3020000元。后徐学军出现连续违约，中国银行汉寿支行多次催讨未果，截止2020年10月30日，徐学军尚欠贷款本金1662776.42元，本金罚息1390.98元、应收利息31842.44元、应收利息的罚息439.75元。至本案法庭辩论终结前，徐学军再未还本付息。另查明：杨菊红与徐学军在与中国银行汉寿支行签订《个人商业用房贷款合同》和《个人贷款保证合同》时为夫妻关系。本院认为，中国银行汉寿支行与徐学军签署的《个人商业用房贷款合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，合法有效。合同签订后，中国银行汉寿支行已依约履行了发放贷款义务，但徐学军作为借款人却未按约如期偿还和支付贷款本息，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违法责任，故对中国银行汉寿支行要求徐学军偿还借款本金1662776.42元的诉讼请求予以支持。关于利息及罚息，不违反合同约定及法律规定，故对中国银行汉寿支行要求徐学军支付截止2020年10月30日的本金罚息1390.98元、应收利息31842.44元、应收利息的罚息439.75元及按合同约定标准继续支付自2020年10月31日起至贷款本金清偿之日止的利息的诉讼请求，予以支持；关于律师代理费，《个人商业用房贷款合同》虽约定贷款人实现债权的律师代理费由借款人承担，但中国银行汉寿支行未提交充分有效的能证明中国银行汉寿支行因本案而实际支付律师代理费的证据，故对中国银行汉寿支行要求徐学军支付律师费114678元的诉讼请求，不予支持；中国银行汉寿支行与杨菊红签订了《个人贷款保证合同》，杨菊红自愿为徐学军上述贷款项下的所有债务提供担，中国银行汉寿支行在保证期间要求杨菊红承担保证责任，且徐学军上述贷款买房行为发生在徐学军与杨菊红夫妻关系存续期间，故杨菊红应承担连带偿还责任。关于中国银行汉寿支行对案涉房屋是否享有优先受偿权的问题，徐学军自愿以其所有的位于汉寿县××镇××路××小区××号楼房产的房产提供担保，并办理了抵押登记手续，中国银行汉寿支行依法对抵押物享有优先受偿权，故对中国银行汉寿支行要求确认对上述房地产以折价、或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、四十二条第二项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、徐学军于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司汉寿支行贷款本金1662776.42元，支付本金罚息1390.98元、应收利息31842.44元、应收利息的罚息439.75元，并按《个人商业用房贷款合同》约定的计息标准支付自2020年10月31日起至贷款本金清偿之日止的利息；二、杨菊红对徐学军上述付款义务承担连带清偿责任；三、中国银行股份有限公司汉寿支行对徐学军所有的位于汉寿县××镇××路××小区××号楼的房产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；四、驳回中国银行股份有限公司汉寿支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21100元，减半收取计10550元，由徐学军、杨菊红共同负担9882元，中国银行股份有限公司汉寿支行负担668元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。审判员  叶久万二〇二〇年十二月二十一日法官助理殷璇书记员肖娴附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：(一)以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门;(二)以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门;(三)以林木抵押的，为县级以上林木主管部门;(四)以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门;(五)以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。