云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3103民初2055号原告：德宏芒市长江村镇银行股份有限公司,住所地：德宏州芒市团结大街**,统一社会信用代码：91533100MA6K4L3M4P。法定代表人：李坤辉。委托诉讼代理人：江宗杰，男，汉族，1989年11月8日生，本科文化，住云南省德宏州芒市，代理权限为特别授权。被告：饶丽萍，女，汉族，1971年11月3日出生，户籍所在地：云南省德宏州芒市。被告：蒋志丹，男，汉族，1973年8月21日生，中专文化，个体户，住云南省德宏州芒市。被告：陈锡春，女，汉族，1972年8月2日出生，初中文化，个体户，现住云南省德宏州芒市。被告：德宏德都商贸有限责任公司，住，住所地：云南省德宏州芒市勐焕路**一社会信用代码：915331000615568627。法定代表人：蒋志丹。被告：云南青春实业有限公司，住，住所地：云南省德宏州芒市勐焕路**一社会信用代码：91533100309551986E。法定代表人：蒋志丹。原告德宏芒市长江村镇银行股份有限公司与被告饶丽萍、蒋志丹、陈锡春、德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月4日公开开庭进行了审理，原告德宏芒市长江村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人江宗杰、被告德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司法定代表人蒋志丹到庭参加诉讼，被告饶丽萍、陈锡春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告德宏芒市长江村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ8300204035220171213001）、《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009）；2.判令被告饶丽萍向原告偿还借款本金2999000元，支付截止2020年8月10日的利息126640.03元，合计3125640.03元,并以借款本金2999000元为基数按照双方签订的《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009）约定的利率支付自2020年8月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利；3.判令原告对被告德宏德都商贸有限责任公司抵押的位于芒市的房地产处置所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4.判令被告德宏德都商贸有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；5.判令被告云南青春实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；6.判令被告蒋志丹、陈锡春对上述借款本息承担连带清偿责任；7.判令本案诉讼费用由五被告承担。事实及理由：2017年12月13日，原告与被告饶丽萍签订《个人客户最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ8300204035220171213001），合同约定被告饶丽萍借款金额为300万元，期限自2017年12月15日至2020年12月14日止，且单笔借款期限不得超过12个月，每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借款凭证记载为准。2017年12月13日原告与被告德宏德都商贸有限责任公司签订《最高额抵押合同》（合同编号：ＨＴ8300204035220171213001-01），用其名下的位于芒市（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、1-25号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-35号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-36号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-40号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-41号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-42号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）的房地产为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》项下借款本息及律师费、诉讼费等全部债务提供抵押担保，并于2017年12月19日办理抵押登记手续【不动产登记证明：云〔2017〉芒市不动产证明第××号】，抵押期限自2017年12月15日至2020年12月14日止。被告蒋志丹与被告陈锡春系夫妻关系。2017年12月13日，原告与被告蒋志丹、陈锡春签订《个人客户保证合同》约定被告蒋志丹、陈锡春为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2019年12月20日，原告与被告德宏德都商贸有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告德宏德都商贸有限公司为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最髙额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同（协议）项下的保证期间单独计算。2019年12月20日，原告与被告云南青春实业有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告云南青春实业有限公司为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年，每一具体业务合同（协议）项下的保证期间单独计算。2018年12月20日被告饶丽萍根据《个人客户最高额借款合同》向原告递交提款申请，原告于同日向被告饶丽萍履行了借款支付义务，将300万元借款支付进被告饶丽萍指定的银行账户，并签订《借款凭证》（借据编号：ＪＪ8300220420181220002）约定贷款到期日为2019年12月19日。贷款到期因被告无力偿还，原告同意对被告借款办理借新还旧。2019年12月20日，原告与被告饶丽萍签订《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009），合同约定借款金额为2999000元，借款期限为2019年12月23日至2020年12月14日,借款利率为7.78%,付息方式为按月付息,该合同依据原告与被告饶丽萍签订《个人客户最髙额借款合同》的约定签署,该合同项下贷款为《个人客户最高额借款合同》项下的额度支用，该次借款用途为偿还编号为ＪＪ8300220420181220002的借据项下贷款。2020年1月21日起被告饶丽萍未按时足额支付借款利息。2019年12月23日原告履行了借款支付义务。2020年1月21日起，被告饶丽萍开始不能按时足额支付借款利息。原告多次要求被告还款，被告仍未履行还款义务。2020年8月3日，原告向被告送达《借款提前到期告知书》，宣布《个人客户借款合同》提前到期，要求在2020年8月10日前偿还借款本金2999000元以及尚欠的利息。至今，原告确定的还款期限己经届满，五被告均未按时偿还借款本息。截止2020年8月10日，被告累计拖欠利息126640.03元，尚欠借款本金2999000元，本息合计3125640.03元，其行为已严重损害原告的合法权益。综上所述，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求支持原告诉请。被告蒋志丹、德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司辩称：针对诉求第一条借款合同是否应当解除，请法院依法判决；诉求二：借款300万元是事实，疫情期间和原告商量减免利息，银行也同意，罚息和利息是否需要足额支付，请法院依法判决，诉求三：抵押物有优先受偿权被告认可，德宏德都商贸有限责任公司作担保被告认可，因为云南青春实业有限公司已经注销，担保责任应由德宏德都商贸有限责任公司，公司承担不足部分我会承担的，请法院依法判决。被告蒋志丹、陈锡春承担连带责任认可。被告饶丽萍并没有用这笔钱，这笔钱都是我在用，责任应该由我来承担，法院判决的时候希望不要牵扯到被告饶丽萍。被告饶丽萍、陈锡春经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状、证据及质证意见，视为放弃答辩、举证、质证的权利。综合原、被告的诉辩主张，本案的争议焦点为：一、实际借款人及用款人是否为被告饶丽萍，还是为蒋志丹及德宏德都商贸有限责任公司；二、被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》、《个人客户借款合同》是否应当解除；三、被告饶丽萍是否应当偿还原告借款本金2999000元及截止2020年8月10日的利息126640.03元，合计3125640.03元，并支付自2020年8月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利；三、原告是否对德宏德都商贸有限责任公司抵押的抵押物位于芒市不动产拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权；四、被告蒋志丹、陈锡春、德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司是否对上述债务承担连带清偿责任。原告德宏芒市长江村镇银行股份有限公司围绕诉讼请求提供证据如下：一、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，欲证明原告诉讼主体适格；二、被告饶丽萍、蒋志丹、陈锡春身份证复印件、被告蒋志丹、陈锡春结婚证、被告德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司营业执照，欲证明五被告的身份情况及被告蒋志丹、陈锡春系夫妻关系；三、《个人客户最高额借款合同》、《个人客户借款合同》、贷款提款申请书、借款凭证、贷款出账通知单、受托支付信息列表、贷款利率调整、最高额抵押合同、抵押物清单、不动产权证、不动产登记证明、保证合同，欲证明：1.被告饶丽萍向原告借款的事实，双方约定借款金额、期限、利率等；2.原告于2018年12月20日向被告饶丽萍履行了借款支付义务；3.原告于2019年12月20日向被告饶丽萍办理了借款借新还旧，于2020年2月26日降低了被告借款利率；4.被告德宏德都商贸有限责任公司用其名下的房地产提供抵押担保，被告德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司、蒋志丹、陈锡春提供连带保证责任；四、借款提前到期通知书，欲证明原告向被告宣布借款提前到期；五、贷款欠息情况，欲证明截止2020年8月10日被告所欠借款本息数额。经质证被告蒋志丹、德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司对于原告提交的第一、二组证据的三性及证明内容认可，云南青春实业有限公司现在已经注销；对第三、四、五组证据被告签过字的部分被告认可，但合同内容被告没有看过，请法院依法裁判。本院认为，原告提交的证据来源合法、内容客观、真实，本院予以采信。被告蒋志丹、德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司没有证据向本院提交。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认本案以下法律事实：2017年12月13日，原告与被告饶丽萍签订《个人客户最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ8300204035220171213001），合同约定被告饶丽萍借款金额为300万元，期限自2017年12月15日至2020年12月14日止，且单笔借款期限不得超过12个月，每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借款凭证记载为准。同日原告与被告德宏德都商贸有限责任公司签订《最高额抵押合同》，被告用其名下的位于芒市（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、1-25号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-35号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-36号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-40号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-41号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-42号（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）不动产为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务提供抵押担保，并于2017年12月19日办理抵押登记手续【不动产登记证明：云（2017）芒市不动产证明第××号】，抵押期限自2017年12月15日至2020年12月14日止。被告蒋志丹与被告陈锡春系夫妻关系。2017年12月13日，原告与被告蒋志丹、陈锡春签订《个人客户保证合同》，约定被告蒋志丹、陈锡春对被告饶丽萍的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务提供连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2018年12月20日被告饶丽萍根据《个人客户最高额借款合同》向原告递交提款申请，原告于同日向被告饶丽萍履行了借款支付义务，将300万元借款支付进被告饶丽萍指定的银行账户，并签订《借款凭证》，贷款到期日为2019年12月19日。贷款到期后因被告无力偿还，原告同意对被告借款办理借新还旧。2019年12月20日原告与被告饶丽萍签订《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009），合同约定借款金额为2999000元，借款期限为2019年12月23日至2020年12月14日，该合同依据原告与被告饶丽萍签订《个人客户最髙额借款合同》的约定签署，该合同项下贷款为《个人客户最高额借款合同》项下的额度支用，该次借款用途为偿还编号为ＪＪ8300220420181220002的借据项下贷款。2019年12月20日，原告与被告德宏德都商贸有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告德宏德都商贸有限公司为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最髙额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2019年12月20日，原告与被告云南青春实业有限公司签订《最高额保证合同》，约定被告云南青春实业有限公司为被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》项下的借款本息及律师费、诉讼费等全部债务承担连带保证责任，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。2019年12月23日原告履行了借款支付义务。2020年1月21日起被告饶丽萍不能按时足额支付借款利息。2020年8月3日，原告向被告送达《借款提前到期告知书》，宣布《个人客户借款合同》提前到期。截止2020年8月10日，被告累计拖欠借款本金2999000元、利息126640.03元，本息合计3125640.03元。被告云南青春实业有限公司已于2020年12月8日注销。现原告以被告未按约定偿还借款本息为由，向本院提起诉讼，请求：1.判令解除被告饶丽萍与原告签订的《个人客户最高额借款合同》（合同编号：ＨＴ8300204035220171213001）、《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009）；2.判令被告饶丽萍向原告偿还借款本金2999000元，支付截止2020年8月10日的利息126640.03元，合计3125640.03元，并以借款本金2999000元为基数按照双方签订的《个人客户借款合同》约定的利率支付自2020年8月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利；3.判令原告对被告德宏德都商贸有限责任公司抵押的位于芒市的房地产处置所得价款在担保范围内享有优先受偿权；4.判令被告德宏德都商贸有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；5.判令被告云南青春实业有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；6.判令被告蒋志丹、陈锡春对上述借款本息承担连带清偿责任；7.判令本案诉讼费用由五被告承担。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告与被告饶丽萍之间签订的《个人客户最高额借款合同》、《个人客户借款合同》合法、有效，双方应当按照约定履行自己的义务。根据合同约定被告未按约定偿还原告借款本息，原告有权解除合同，并宣布合同项下的全部债务到期，并要求立即清偿，被告未按约定偿还借款本息，系违约，故原告要求解除双方签订的《个人客户最高额借款合同》、《个人客户借款合同》的主张，本院予以支持。原告按约向被告发放了3000000元贷款，借款期限到期被告未能按照约定偿还借款，故原告与被告饶丽萍于2019年12月20日签订了《个人客户借款合同》，约定被告向原告贷款2999000元，用于偿还被告之前所欠的3000000元贷款，原告按约向被告支付了2999000元，但被告饶丽萍自2020年1月21日不按时足额支付借款利息，2020年8月3日原告向被告送达《借款提前到期告知书》，要求被告提前还款，但被告拒不偿还借款，故原告要求被告饶丽萍偿还借款本金2999000元及截至2020年8月10日的利息126640.03元，合计3125640.03元，并支付自2020年8月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人客户借款合同》约定计算）的主张，本院予以支持。原告与被告德宏德都商贸有限责任公司之间签订的《最高额抵押合同》合法、有效，被告自愿用其名下位于芒市不动产为被告饶丽萍的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人，在被告饶丽萍不能按判决确定的履行期限内如期偿还原告贷款本息时，原告有权对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告与被告蒋志丹、陈锡春之间签订《个人客户保证合同》合法、有效，被告蒋志丹、陈锡春自愿为被告饶丽萍的债务提供连带责任保证，尚在保证期限内，故原告要求被告蒋志丹、陈锡春对被告饶丽萍的债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。原告与被告德宏德都商贸有限责任公司、云南青春实业有限公司之间签订的《最高额保证合同》合法、有效，被告自愿为被告饶丽萍的债务提供连带责任保证，担保的最高债权限额为3500000元，保证期间为借款期限届满之日起两年,现尚在保证期限内，故原告要求被告德宏德都商贸有限责任公司对被告饶丽萍所欠债务在最高限额3500000元范围内承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，被告云南青春实业有限公司已于2020年12月8日注销，故原告要求被告云南青春实业有限公司承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。被告蒋志丹主张实际借款人系自己，不是被告饶丽萍，被告只是借用饶丽萍的名义进行的借款，但未提交相关证据证实其主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告云南德宏芒市长江村镇银行股份有限公司与被告饶丽萍于2017年12月13日签订的《个人客户最高额借款合同》(合同编号：HT8300204035220171213001)、于2019年12月20日签订的《个人客户借款合同》（合同编号：318300220191220009）；二、被告饶丽萍于本判决生效之日起十日内偿还原告云南德宏芒市长江村镇银行股份有限公司借款本金2999000元及截至2020年8月10日的利息126640.03元，合计3125640.03元，并支付自2020年8月11日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按《个人客户借款合同》约定计算）；三、若被告饶丽萍到期未履行本判决第二项所涉债务，原告云南芒市农村商业银行股份有限公司有权对被告德宏德都商贸有限责任公司抵押的位于云南省德宏州芒市（不动产权证号：云〔2017〕芒市不动产权第××号）、1-25号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-35号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）、2-36号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-40号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-41号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）、3-42号（云〔2017〕芒市不动产权第××号）不动产折价或者以拍卖、变卖后所得价款在借款本金2999000元及利息范围内优先受偿；四、由被告蒋志丹、陈锡春对本判决第二项所涉债务承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告饶丽萍进行追偿；五、被告德宏德都商贸有限责任公司对本判决第二项所涉债务在最高限额3500000元范围内承担连带清偿责任，其承担清偿责任后有权向被告饶丽萍进行追偿；六、驳回原告云南德宏芒市长江村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费15903元，由被告饶丽萍负担（未付），限于本判决生效之日一次性交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审判员  廖昌富二〇二〇年十二月十日书记员  杨耀开