广西壮族自治区崇左市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂14民终1249号 上诉人（原审被告）：扶绥县瑞宝房地产投资有限责任公司。住所：广西壮族自治区扶绥县进城大道大景城小区郁金香****房。统一社会信用代码：914514215718294614。 法定代表人：刘卫衡，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赖肖兰，女，该公司职员。 被上诉人（原审原告）：广西宁明农村商业银行股份有限公司。住所：。住所：广西壮族自治区宁明县城中镇明阳街**会信用代码：91451422729755993X。 法定代表人：唐展，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈盛王，男，该公司法律合规部办事员。 被上诉人（原审被告）：广西宁明县恒菲贸易有限公司。住所：。住所：广西壮族自治区宁明县城中镇城南住宅区百宁商都百宁花园**楼第****房会信用代码：914514220543964935。 法定代表人：梁家苗，该公司总经理。 被上诉人（原审被告）：梁家苗，男，1982年6月17日出生，汉族，公司法定代表人，住广西壮族，住广西壮族自治区南宁市青秀区> 2 被上诉人（原审被告）：刘金树，男，1964年4月18日出生，汉族，住广西壮族，住广西壮族自治区南宁市> 被上诉人（原审被告）：刘丽，女，1986年10月6日出生，汉族，住广西壮族，住广西壮族自治区南宁市> 被上诉人（原审被告）：曾品荣，男，1965年12月15日出生，汉族，住广西壮族自治区南宁市江**。 被上诉人（原审被告）：刘卫衡，男，1987年12月6日出生，汉族，住广西壮族，住广西壮族自治区南宁市> 被上诉人（原审被告）：刘初明，男，1976年6月8日出生，汉族，住广西壮族，住广西壮族自治区南宁市> 上诉人扶绥县瑞宝房地产投资有限责任公司（以下简称瑞宝公司）因与被上诉人广西宁明农村商业银行股份有限公司（以下简称宁明农商银行）、广西宁明县恒菲贸易有限公司（以下简称恒菲公司）、梁家苗、刘金树、刘丽、曾品荣、刘卫衡、刘初明金融借款合同纠纷一案，不服广西壮族自治区宁明县人民法院（2020）桂1422民初1532号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月4日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 瑞宝公司上诉请求：撤销宁明县人民法院（2020）桂1422民初1532号民事判决第一判项，依法改判偿还宁明农商银行的贷款利息复利减少1411.37元。事实和理由：宁明农商银行要求支付的利息173 3 200.93元，包括利息、罚息还有复利，过于苛刻。罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对借款人逾期还款行为的惩罚性，若再对罚息计收复利，有违公平和补偿原则。按照《人民币利率管理规定》及《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。综上，请求二审法院判如所请。 宁明农商银行辩称，案涉流动资金借款合同约定可以收取复利，瑞宝公司的上诉请求没有事实和法律依据，请求二审法院驳回其上诉，维持原判。 恒菲公司、梁家苗、刘金树、刘丽、曾品荣、刘卫衡、刘初明未提交书面答辩意见，亦未到庭接受询问。 宁明农商银行向一审法院起诉请求：1.判决恒菲公司归还宁明农商银行贷款本金559万元及利息173200.93元（利息暂计到2020年8月3日起计算，归还时按实际天数计算）；2.对瑞宝公司依法抵押给宁明农商银行的位于广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道16号山水城市广场宾馆（16-1）号四层的房产（产权证书号：扶房权证扶绥县字第××号）进行拍卖、变卖，所得价款优先用于偿还恒菲公司所欠贷款本息；3.梁家苗、刘金树、刘丽、曾品荣、刘卫衡、刘初明对上述借款本金及利息承担连带责任；4.案件受理费、保全费由恒菲公司、瑞宝公司、梁家苗、刘金树、刘丽、曾品荣、刘卫衡、刘初明负担。 一审法院认定事实：2018年11月22日，恒菲公司以无法筹集资金偿还编号147702161323591合同项下借款人所欠债务为由，向宁明农商银行申请续贷贷款559万元。2019年3月18日，宁明农商银行与恒菲公司签订《流动资金借款合同》，约定：恒菲公司向宁明农商银行借款559万元，借款当期执行年率利为6.525％，借款期限1年，即从2019年3月25日起至2020年3月17日止 4 。为保证恒菲公司向宁明农商银行所借款项按期归还，2019年3月18日，瑞宝公司与宁明农商银行签订《抵押担保合同》，瑞宝公司愿意以其名下位于广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道16号山水城市广场宾馆（16-1）号四层的房产（产权证书号：扶房权证扶绥县字第××号）依法登记抵押给宁明农商银行，作为担保恒菲公司按期归还宁明农商银行559万元贷款本金及支付利息、违约金、损害赔偿和实现抵押权的费用等债权得到清偿的担保保证。2019年3月18日，梁家苗、曾品荣、刘卫衡、刘丽、刘金树、刘初明与宁明农商银行签订《保证担保合同》，愿意为恒菲公司所欠上述借款本息作连带保证责任人，合同约定：各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任，保证的范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，宁明农商银行于2019年3月25日依合同约定向恒菲公司发放贷款559万元，履行了借款合同相关义务。恒菲公司未能在约定的期限内偿还贷款本金及利息，经宁明农商银行多次催收，恒菲公司仍未履行还款义务，现尚欠贷款本金559万元及利息173200.93元。 一审法院认为，宁明农商银行与恒菲公司签订的《流动资金借款合同》，与瑞宝公司签订的《抵押担保合同》，与梁家苗、曾品荣、刘卫衡、刘丽、刘金树、刘初明签订的《保证担保合同》，是订约双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。宁明农商银行已按合同约定履行了义务，恒菲公司未能按合同约定期限偿还宁明农商银行贷款本金及利息，瑞宝公司、梁家苗、曾品荣、刘卫衡、刘丽、刘金树、刘初明也未按合同约定履行担保保证义务，显属违约，应承担违约责任。宁明农商银行的诉讼请求，合法有据，予以支持。 一审法院据此依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》 5 第一百四十四条规定。判决：一、恒菲公司应于本判决生效之日起30日内偿还宁明农商银行贷款本金559万元及利息173200.93元（利息暂计到2020年8月3日，往后利息按《流动资金借款合同》约定的利率计至还清本金日止）；二、宁明农商银行对瑞宝公司抵押的位于广西崇左市扶绥县新宁镇扶绥大道16号山水城市广场宾馆（16-1）号四层的房产（产权证书号：扶房权证扶绥县字第××号）进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权；三、梁家苗、曾品荣、刘卫衡、刘丽、刘金树、刘初明对上述借款本金及利息承担连带责任。案件受理费26071元，保全申请费5000元，由恒菲公司、瑞宝公司、梁家苗、曾品荣、刘卫衡、刘丽、刘金树、刘初明负担。 本院二审期间，宁明农商银行为其主张提交一份恒菲公司贷款还款明细登记簿，拟证明借款人知道贷款人收取复利及已经实际收取的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的证据和事实，本院认定如下：瑞宝公司对宁明农商银行提交的证据的真实性无异议，但提出其不知道宁明农商银行扣收复利，也看不懂贷款合同条款。本院认为，瑞宝公司的上述意见，缺乏令人信服的理由，本院不予采信。对宁明农商银行二审提交的证据，本院予以采纳。瑞宝公司对一审认定的事实提出宁明农商银行不应收取罚息和复利，但未能提供相应的证据和法律依据支持，本院不予采纳。 综上分析，一审查明的事实属实，本院予以确认。 本院另查明，案涉《流动资金借款合同》约定，“14.2.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，直至本息清偿为止，上浮比例见本合同第27.1条的规定。14.4.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付 6 利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。23.1.2.按半年结息，到期还本。结息日为每6月和12月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应于本金一并结清。如借款人未在结息日付息，则自结息日起计收复利。27.1.对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息。”本案的借款人、抵押人和保证人在履行《流动资金借款合同》过程中，在借款期内及逾期后，均产生应付未付利息被贷款人宁明农商银行计收复利。 本院认为，一审判决关于本案所涉《流动资金借款合同》、《抵押担保合同》、《保证担保合同》均为有效合同的认定正确，本院不再赘述。根据《流动资金借款合同》约定，本案所涉贷款为短期贷款。中国人民银行发布的《人民币利率管理规定》（银发[1999]77号）第二十条第二款规定“短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”《流动资金借款合同》中亦约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因此，宁明农商银行对借款人恒菲公司应付未付的利息计收复利的主张事实和法律依据充分，一审要求恒菲公司支付复利的判决，有合同和 7 法律依据，本院予以维持。瑞宝公司上诉请求减少支付复利的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，瑞宝公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由扶绥县瑞宝房地产投资有限责任公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 杨德清 审 判 员 方春宁 审 判 员 韦金彪 二〇二〇年十二月十四日 法官助理 丘巳鸣 书 记 员 李红霞