天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初7983号原告：中国工商银行股份有限公司天津新华支行，营业场所天津市和平区西康路33号。负责人：张志福，该行行长。委托诉讼代理人：房跃，天津秋水律师事务所律师。委托诉讼代理人：王辉亮，天津秋水律师事务所律师。被告：柴德全，男，1991年5月17日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行与被告柴德全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人房跃到庭参加诉讼，被告柴德全经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金1531381.46元，截止2020年8月2日的利息、罚息、复利44548.36元，共计1575929.82元，并要求被告支付自2020年8月3日起至实际给付之日止的罚息、复利；2、确认上述本金、利息、罚息、复利及产生的各项费用就被告提供的抵押物天津市河北区××花园××房屋享有抵押权，并就房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.案件受理费、保全费由被告承担。事实和理由：2017年7月6日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，编号：2017二手房1027，合同约定：被告向原告借款160万元，贷款期限为25年，具体日期以实际放款日期为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，按月等额本息还款。合同第九条对逾期罚息、复利进行了明确约定，且被告以其名下位于天津市河北区××花园××房屋进行抵押，并办理了抵押登记，合同签订后，原告依约放款。后被告未能正常还款，已经多次逾期构成违约。根据合同第14.1条，发生下列情形之一的，贷款人可以采取14.2条所列措施：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的14.2发生14.1条约定情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施；宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿所欠款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。因此，原告认为，根据双方合同约定，原告有权要求被告立即偿还全部本息并有权要求抵押人承担抵押担保责任。现原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告柴德全未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.被告身份证复印件，证明被告身份情况；2.《个人购房借款/担保合同》，证明双方签订该合同，约定双方的权利和义务；3.送达地址确认书，证明被告确认了其送达地址；4.不动产登记证明，证明双方对抵押房屋办理了抵押登记；5.个人借款凭证，证明原告按约发放了贷款；6.同意抵押承诺书、个人收入证明、无配偶声明、谈话笔录、客户须知，证明被告的婚姻状况；7.银行欠款明细列表、银行客户信息截图，证明被告欠款数额；8.民事裁定书及票据，证明原告申请诉前财产保全产生保全费。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。根据当事人的陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月6日，原告与被告签订《个人购房借款／担保合同》，原告为贷款人和抵押权人，被告为借款人和抵押人。该合同约定：被告向原告借款160万元用于购买天津市河北区××花园××房屋，并以该房屋提供抵押担保，贷款期限为25年，自2017年7月6日至2023年7月6日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，为浮动利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日调整，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。同时，合同约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或者借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息及复利等。此外，上述《个人购房借款／担保合同》还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方对上述房屋办理了抵押登记。另查，2018年1月2日，被告向原告提交《个人借款凭证》，载明：贷款金额为160万元，当期执行年利率为4.9%，贷款发放日期为2018年1月2日，贷款到期日为2043年1月2日。同日，原告按约发放了全部贷款，但被告自2020年2月开始未按约还款，原告依据合同约定宣布借款于2020年8月2日提前到期。截至2020年8月2日，被告尚欠原告借款本金1531381.46元，利息、罚息、复利44548.36元，共计1575929.82元。被告至今未承担抵押担保责任。再查，2017年6月23日，被告向原告提交《送达地址确认书》，被告填写了其送达地址，并确认该地址适用一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段。相关诉讼/仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致被退回的，退回之日即视为送达之日。本院认为，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现原告依据约定发放了贷款，而被告未按约还款，违反了合同约定，应当承担违约责任。依据上述《个人借款/担保合同》约定，借款人未按约偿还借款本息，贷款人有权宣布借款提前到期，并有权收取罚息和复利，合同中亦约定了罚息利率标准，该约定符合相关规定，合法有效。因此，关于原告宣布借款提前到期，要求被告偿还借款本金、利息、罚息及复利的诉讼请求，符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。鉴于被告同意以其名下涉案房屋提供抵押担保，并已办理相关抵押登记手续，故双方之间的抵押法律关系成立并生效，因此，关于原告提出对该抵押房屋行使抵押权的诉讼请求，本院应予支持。综上所述，对于原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、被告柴德全于本判决生效之日起十日内，向原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行偿还借款本金1531381.46元，截至2020年8月2日的利息、罚息、复利44548.36元，共计1575929.82元以及自2020年8月3日起至实际给付之日止的罚息、复利（按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、如被告柴德全到期未履行上述给付义务，原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行有权对被告柴德全名下天津市河北区××花园××私产房屋协议折价，或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，所得价款超过原告债权数额的部分归被告柴德全所有，不足部分由被告柴德全继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18983元，减半收取9491.5元，保全费5000元，共计14491.5元，由被告柴德全承担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国工商银行股份有限公司天津新华支行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  祝芳二〇二〇年十二月七日书记员  王朝本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。