河北省衡水市桃城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀1102民初5157号 原告：中国民生银行股份有限公司衡水分行，地址河北省衡水市桃城区和平西路**。 负责人：于新蕾，分行行长。 委托诉讼代理人：张梅芝，系公司员工。 被告：刁书法，男，1964年7月6日出生，汉族，地，地址河北省衡水市故城县/div> 被告：孟凡逐，女，1967年11月1日出生，汉族，地，地址河北省衡水市故城县/div> 被告：商桂平，女，1991年3月18日出生，汉族，地，地址河北省衡水市故城县/div> 被告：刁伶伶，女，1988年9月1日出生，汉族，地，地址河北省衡水市故城县/div> 被告：故城县鹏发皮草有限公司，住，住所地：河北省衡水市故城县饶阳店镇邢德路南侧/div> 法定代表人：刁书法，经理。 原告中国民生银行股份有限公司衡水分行与被告刁书法、孟凡逐、商桂平、刁伶伶、故城县鹏发皮草有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司衡水分行委托诉讼代理人张梅芝，被告刁书法、被告故城县鹏发皮草有限公司法定代表人刁书法到庭参加诉讼，被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院予以缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司衡水分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司共同偿还原告借款本金2183994.02元，截至2020年7月26日的利息88882.73元，罚息560510.51元，合计2833387.26元（以后罚息及复利按照合同约定另行计算至清偿完毕之日止）；2、判令被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶对提供担保的贷款本息承担连带保证的担保责任；3、请求法院依法拍卖、变卖刁书法、孟凡逐名下车产（丰田牌，车牌号：冀Ｔ×××××，发动机号：Ｔ221809），并判令原告对上述车辆拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4、请求法院判令五被告承担本案全部诉讼费用。2020年11月30日，原告中国民生银行股份有限公司衡水分行撤回第3项请求事项。事实与理由：2016年12月1日，原告与被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司签订编号为948022014000284Ｘ2的《综合授信合同》，约定原告为被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司提供小微企业个人授信额度220万元，授信期限为24个月。在上述合同签订的同时，被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶提供了连带责任保证。被告刁书法、孟凡逐名下车产（丰田牌，车牌号：冀Ｔ×××××，发动机号：Ｔ221809）对上述贷款承担抵押担保。上述合同成立并生效后，被告刁书法于2017年11月30日提交了《借款支用申请书》，申请支用贷款219万元。原告按照合同约定进行了放款，约定利率为年利率8.7%。截至2020年7月26日所欠本金2183994.02元、利息88882.73元、罚息560510.51元。为维护原告自身合法权益，对五被告提起诉讼，恳请人民法院依法公断。 被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司辩称，8万多利息应该是半年没有偿还，罚息56万多偏高，不知怎么计算出来的，第一次实际贷款220万元，扣除保证金20%，实际到手170多万。后再次贷款又扣除2%的担保金或保险金。 被告商桂平、孟凡逐、刁伶伶未答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月2日，被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司（甲方）与原告中国民生银行股份有限公司衡水分行（乙方）签订编号为948022014000284X2的《综合授信合同》，约定甲方可以向乙方申请使用的最高授信额度为220万元，期限自2016年12月1日起至2018年12月1日止，借款利率约定在适用具体业务合同或具体业务申请中，但该利率标准不得低于8.526%。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。同时约定，授信提用人在本合同项下任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应向乙方支付逾期罚息。逾期罚息：到期应付而未支付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。2016年12月1日，原告与被告孟凡逐、刁伶伶、商桂平分别签订《最高额担保合同》，分别约定被告孟凡逐、刁伶伶、商桂平自愿为案涉合同借款提供连带责任保证。保证期间均为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。担保范围均为被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和其他应付合理费用。2017年11月30日，申请人刁书法、申请企业故城县鹏发皮草有限公司与原告签订《借款支用申请书》，载明申请人/企业根据与民生银行签署的编号为：948022014000284X2的《综合授信合同》，特向贵行申请使用上述借款金额。并约定贷款金额为219万元，期限自2017年11月30日至2018年11月29日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.35%）上浮动100%，确定年利率8.7%。利率调整方式为按月调整。还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为14日。借款发生后，原告按约发放贷款，被告偿还部分借款本金及利息，截至2020年7月26日,被告尚欠原告借款本金2183994.02元，利息88882.73元，罚息560510.51元。以上事实有当事人的陈述、提供的证据及庭审笔录在卷佐证。 本院认为：原告中国民生银行股份有限公司衡水分行与被告刁书法、孟凡逐、商桂平、刁伶伶、故城县鹏发皮草有限公司签订的《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《最高额担保合同》均系合同各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规强制性规定，合同依法成立并生效。合同当事人均应当按照约定履行合同义务，原告作为贷款人履行贷款出借义务后，被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司作为借款人应当按照合同约定及时归还借款本金及利息。借款人刁书法、故城县鹏发皮草有限公司未按合同约定的方式（时间、金额）向原告偿还借款本金、利息，已构成违约，应当按照合同约定支付逾期罚息及复利，故被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司应偿还原告中国民生银行股份有限公司衡水分行借款本金2183994.02元，利息88882.73元，罚息560510.51元（利息、罚息已计算至2020年7月26日，自2020年7月27日起至实际还清之日止的罚息、复利按原告中国民生银行股份有限公司衡水分行与被告刁书法签订的编号948022014000284X2的《综合授信合同》及《借款支用申请书》约定的方式计算）。被告刁书法辩称罚息过高，无事实依据，本院不予采信。被告刁书法辩称贷款实际给付其170万元，再次贷款扣除2%的担保金或保险金，未提交证据证明，本院无法核实真实性和关联性，故不予采信。被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶自愿为案涉贷款承担连带保证责任，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日（2018年11月29日）后两年，原告于2020年9月7日向本院递交起诉状，起诉未过保证期限，故被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶应对案涉贷款本息承担连带保证责任。2020年11月30日，原告自愿撤回诉讼请求中第3项请求，不违反法律规定，本院予以准许。被告商桂平、孟凡逐、刁伶伶经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，但民事责任理应承担。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司衡水分行借款本金2183994.02元，利息88882.73元，罚息560510.51元（利息、罚息已计算至2020年7月26日，自2020年7月27日起至实际还清之日止的罚息、复利按原告中国民生银行股份有限公司衡水分行与被告刁书法签订的编号948022014000284X2的《综合授信合同》及《借款支用申请书》约定的方式计算）； 二、被告孟凡逐、商桂平、刁伶伶对本判决第一项确定的款项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告刁书法、故城县鹏发皮草有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29468元，减半收取14734元，由被告刁书法、商桂平、孟凡逐、故城县鹏发皮草有限公司、刁伶伶负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。 审判员 代 娜 二〇二〇年十二月一日 书记员 夏秋冬