安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0602民初2149号 原告：中国农业银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市相阳路东梅苑路北（梅苑路**）。统一社会信用代码91340600850820XK。 负责人：邵勇，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄崇河，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王磊，安徽亚星律师事务所律师。 被告：李朋朋，男，1990年12月1日生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 原告中国农业银行股份有限公司淮北分行（简称农行淮北分行）与被告李朋朋信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行淮北分行委托诉讼代理人黄崇河到庭参加诉讼，被告李朋朋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令李朋朋偿还本金47852.24元、逾期还款违约金731.56元、分期利息6721.22元、分期手续费1128元，合计56433.02元（暂计算至2020年8月24日，之后的违约金、利息继续计算至上述本息全部给付之日止）；2、如逾期不付，原告对涉案皖Ｆ×××××哈弗牌小型普通客车（车辆识别代号ＬＧＷＥＦ4Ａ54ＪＦ416824）享有抵押权并优先受偿；3、本案诉讼费用、保全费820元、律师费1693元及原告实现债权的费用由被告承担。 李朋朋未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩和举证、质证的权利。 本院查明： 一、2018年4月25日，李朋朋向农行淮北分行提交金穗信用卡专项商户分期业务申请表，提出自愿申请专项商户分期业务，申请分期金额72000元，分期期数36期。后农行淮北分行审批通过了李朋朋的申请并向其核发信用卡； 二、后李朋朋（借款人、抵押人）向农行淮北分行（贷款人）签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，主要内容：借款人向汽车销售商淮北市申东汽车贸易有限公司购买汽车；分期本金72000元，分期期数36期，分期手续费费率9.4%；分期总手续费6768元，手续费收取方式分期收取；借款人每期应偿还本金2000元，手续费188元；借款人未按本合同约定按期足额归还分期本金、手续费等，贷款人有权提前收回分期资金并视借款人还款情况收取由此产生的利息、手续费、赔偿金以及诉讼费、律师费等银行实现债权和担保权的费用；担保方式为抵押担保； 三、2018年5月3日，李朋朋办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为农行淮北分行（车牌号码皖Ｆ×××××；发动机号1825063212，车辆识别代号ＬＧＷＥＦ4Ａ54ＪＦ416824）； 四、李朋朋自2019年5月4日第一次逾期，之后又多次还款，但未能按时足额支付。截至2020年12月9日，李朋朋下欠本金47702.24元、逾期还款违约金731.56元、利息9268.97元，分期手续费1128元； 五、2018年4月25日李朋朋向农行淮北分行出具送达地址确认书，确认淮北市烈山区宋疃镇马场高李庄171号为双方发生争议所涉诉讼、仲裁、催收时法院、仲裁机关、合同相对方等邮寄送达有关通知、法律文书的接收地址，因地址不准确、无人签收、拒收等原因导致通知或相关法律文书未能被实际接收的，文书被退回之日即为送达之日等。 六、原告为实现债权，支付律师费1000元、保全费820元。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。李朋朋向农行淮北分行申请信用卡，农行淮北分行核发后，经李朋朋开卡，双方自此形成借贷关系。李朋朋使用信用卡而未能遵守合约按时足额归还透支资金，应承担违约责任。截至2020年12月9日，李朋朋尚欠分期本金47702.24元，予以确认。关于农行淮北分行诉请的利息、违约金、手续费等，本院认为利息、违约金、手续费等费用的总和不应过高，否则会导致当事人利益严重失衡，有违民事行为所应遵循的公平原则。鉴于最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》于2020年8月20日起正式施行，规定对民间借贷利率的司法保护上限进行调整，本院酌定，自逾期之日起将利息、违约金、手续费综合费率计算标准调整为一年期贷款市场报价利率ＬＰＲ四倍为上限。故对其逾期之后的利息、违约金、手续费费率总和，本院以不超过本案立案时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限按年利率15.4%为宜，自逾期之日起至给付借款之日止，支持农行淮北分行利息、违约金、手续费的诉讼请求。李朋朋以皖Ｆ×××××车辆提供抵押并办理了抵押权登记，在其不履行债务时，农行淮北分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，对其请求依法享有抵押物优先受偿权的请求予以支持。关于原告诉求的律师费、保全费，依据双方合同约定，李朋朋应当承担，根据原告提供的转账凭证、发票，本院确认律师费1000元、保全费820元。另被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃行使答辩等诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告李朋朋于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北分行下欠本金47702.24元及利息、违约金、手续费（利息、违约金、手续费等以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率15.4%的标准计算至欠款实际付清之日止，扣除期间被告已偿还的款项）； 二、被告李朋朋于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司淮北分行律师费1000元、保全费820元，计1820元； 三、原告中国农业银行股份有限公司淮北分行有权对皖Ｆ×××××车辆（发动机号1825063212，车辆识别代号ＬＧＷＥＦ4Ａ54ＪＦ416824）行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1211元，减半收取605.5元，由被告李朋朋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  李清河 二〇二〇年十二月十日 法官助理杨蕾 书记员戚欢欢 附1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：34×××61 2、相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。