山西省永济市人民法院 民事判决书 （2020）晋0881民初2352号 原告：中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司，住所地运城市中银南大道**。 法定代表人：景继军，经理。 委托诉讼代理人：樊仙妮，山西南风律师事务所律师。 被告：张燕妮,女，1978年5月7日出生，汉族，住运城市。 被告：张耀龙,男，1978年4月12日出生，汉族，住运城市。 原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司（以下简称：人民财险运城分公司）与被告张燕妮、张耀龙保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人民财险运城分公司委托诉讼代理人樊仙妮到庭参加了诉讼，被告张燕妮、张耀龙经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 人民财险运城分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的保险赔款人民币56148.1元、保险费3563.73元及违约金（违约金为以尚欠全部款项59711.83元为基数，按每天0.06%计算，从2020年4月11日起计至被告付清全部款项之日止）；2、判令本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年4月22日，被告张燕妮因生产生活所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币69000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为7.125%。该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单中对如何赔付及违约金进行了约定。二被告系夫妻关系，被告张耀龙本人向原告签署了共同还款承诺书，承诺对该笔债务承担共同清偿责任。二被告违约，未能按照贷款合同的约定按月履行还款付息的义务。原告依照保险条款约定，于2020年4月11日代偿了贷款本息56148.1元。原告代偿后，被告迟迟未予偿还该款项，亦不支付剩余保险费，故诉至法院请求判如所请。 原告依法提交如下证据： 证据一、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据各一份：拟证明2019年4月22日，被告张燕妮因生产生活所需，向中国光大银行太原分行漪汾街支行贷款人民币69000元。同日，银行将款项发放至其账户，双方约定贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还本付息；贷款年利率为7.125%。 证据二、共同还款承诺书、结婚证复印件一份：拟证明被告张燕妮的丈夫张耀龙承诺当贷款人到期没有履行或完全履行还款业务时，其自愿对该债务承担连带还款责任。 证据三、投保单、保险单、特别约定清单各一份：拟证明被告张燕妮就该笔贷款在原告处投有“个人信用贷款保证保险”，保险单特别约定清单中对违约责任进行了约定：即保险人赔偿后，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险单中同时约定：贷款金额69000元；保险金额76840.75元；赔偿等待期80天；保费缴纳方式为按月缴纳，费率1.1601%（月），每月891.45元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 证据四、客户告知书、客户承诺书各一份：拟证明被告张燕妮对所填资料真实性负责及其知悉本次保助贷险所有费用明细标准及手续费（贷款本金、银行利率、保费、提前还款手续费等）。 证据五、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书各一份：拟证明原告已于2020年4月11日代偿了贷款本息56148.1元（包含贷款本金54911.56元；贷款利息1189.47元；逾期罚息47.07元）。 证据六、保单收付查询复印件一份：拟证明截止原告代偿之日，被告应交保费为10697.4元，实交保费7133.67元，尚欠保费3563.73元。 经庭审审核原告的证据，原告提供的证据均形式合法，所证明的内容真实，与本案需证明的事实具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及本院确认的证据，本院对本案事实认定如下： 2019年4月18日，被告张燕妮在原告处投保一份保单号为PBBR201914270000000205的个人信用贷款保证保险。该保险单载明被保险人为中国光大银行太原分行漪汾街支行，贷款金额69000元，保险金额76840.75元，赔偿等待期80天，保险费32092.2元(按月缴纳,每月891.45元)，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单中特别约定载明：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金”。被告张燕妮在保险单上签名。同年4月22日，被告张燕妮在原告提供的《客户告知书》、《客户承诺书》上签名，并表示“本人已明确知悉人保助贷险所有费用明细标准及手续费（如贷款本金，银行利率，保费，提前还款手续费等），并承诺每月按时还款。本人明确知悉所有费用并承诺按时还款”，承诺：“1、所填信息真实有效；2、该笔贷款不会用于购车，投资股票及房地产，亦不用于任何国家明令禁止或限制性的经营活动；3、本人对名下贷款、担保资金（包括征信中体现的贷款、担保资金以及其他未在征信体现的贷款及担保资金）进行了如实告知义务”。被告张耀龙与被告张燕妮系1999年12月6日登记结婚，被告张耀龙以被告张燕妮的配偶身份，向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对该债务承担共同还款责任。 2019年4月22日，被告张燕妮持该保险单以日常消费生活为由，与中国光大银行太原分行漪汾街支行签订一份编号为50291916002444的《个人担保借款合同》，约定借款人民币69000元，借款期限为36个月，自2019年4月22日至2022年4月22日，贷款年利率为合同项下首期执行贷款年利率为7.125%，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50.0%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为贷款人提供的还款计划表为准，即每月22日。中国光大银行太原分行漪汾街支行同日将69000元发放至被告张燕妮账户。 2020年1月22日起，被告张燕妮未再履行还款义务。2020年4月11日，原告向中国光大银行太原分行漪汾街支行支付了被告张燕妮上述借款未偿还本息56148.1元（包含剩余贷款本金54911.56元；贷款利息1189.47元；逾期罚息47.07元）。被告应交保费为10697.4元，实交保费7133.67元，尚欠保费3563.73元至今未向原告支付。 本院认为：原告与被告张燕妮签订的个人信用贷款保证保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应依约履行。本案中，原告依照合同的约定履行了保证责任，其在承担保证责任后有权向被告张燕妮进行追偿，被告张燕妮依约应向原告偿还代偿的贷款本息56148.1元，亦应按合同约定向原告缴纳未付保险费3563.73元。双方当事人在保险合同的特别约定清单条款明确约定：“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金...”，被告张燕妮在原告代为偿还借款本息后仍未归还全部款项，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故其应以原告已代偿的借款本息与未偿付保险费之和为基数向原告支付违约金。关于违约金计算标准问题，双方特别约定清单中的“滞纳金”的约定可以视为对违约金的约定，该违约金不违反法律规定，故违约金按0.06%计算。被告张耀龙与被告张燕妮系夫妻关系，且已出具共同还款承诺书，故其应对前述款项承担共同还款责任。被告张燕妮、张耀龙经本院传票传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、依照《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告张燕妮、张耀龙于本判决生效后15日内共同给付原告中国人民财产保险股份有限公司运城市分公司代偿款贷款本息56148.1元、保险费3563.73元，合计59711.83元并支付违约金（违约金以59711.83元为基数，按每天0.06%计算，自2020年4月11日起计，至全部款项付清之日止）。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费646.4元，由被告张燕妮、张耀龙承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审判员  谢焕玲 二〇二〇年十二月二日 书记员  李旭娟