湖北省嘉鱼县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1221民初1151号原告：湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司。住所地：嘉鱼县鱼岳镇沙阳大道**。法定代表人：余炼，系该行董事长。委托诉讼代理人：周安清，男，该行不良资产事业部副主任。被告：方茂林，男，1972年2月20日出生，汉族，住嘉鱼县。被告：余凤，女，1970年4月20日出生，汉族，住嘉鱼县。被告：王盘平，男，1970年9月15日出生，汉族，住嘉鱼县。被告：方锦，男，1990年3月27日出生，汉族，住嘉鱼县。被告：王玉红，女，1973年10月5日出生，汉族，住嘉鱼县。原告湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司（以下简称嘉鱼农商行）与被告方茂林、余凤、王盘平、方锦、王玉红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周安清到庭参加诉讼，被告方茂林、余凤、王盘平、方锦、王玉红经本院合法传唤未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告嘉鱼农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方茂林、余凤清偿借款本金167063.34元；2、判令被告王盘平、方锦、王玉红承担连带责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年2月13日，被告方茂林、余凤向原告借款15万元用于经营周转，双方约定月利率9‰，借款期限60个月,被告王盘平、方锦、王玉红为保证人。2019年2月16日，被告方茂林在原告处办理小微白金信用卡一张，信用额度为5万元，日利率万分之五，被告王盘平、方锦、王玉红承诺承担无限连带责任。至今，被告方茂林、余凤尚欠借款本金167063.34元未清偿。被告方茂林、余凤、王盘平、方锦、王玉红未提出答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2018年2月13日，被告方茂林、余凤与原告嘉鱼农商行签订了《个人借款合同》一份，约定：“借款用途为家庭消费；借款金额15万元整；借款期限60个月；还款方式为按月等额本息还款法；借款利率为月利率9‰；发生下列情形之一的，构成借款人违约：借款人未按照约定的金额、约定的时间支付本合同项下的借款本金、利息……；借款方违约，贷款人有权采取以下一项或多项措施：。宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项”。同日，被告方茂林、余凤在《借款凭证》上签字，该借款凭证载明：“借款金额15万元，发放日期2018年2月13日，到期日期2023年2月12日，年利率10.8%。”。原告依约向被告方茂林、余凤发放了贷款，借款后，被告方茂林、余凤仅偿还了本金28160.39元，还下欠本金121839.61元未还。同日，被告王盘平与原告嘉鱼农商行签订了《保证合同》一份，约定：“为确保乙方（嘉鱼农商行）债权的实现，甲方（王盘平）自愿提供保证担保。保证方式为连带保证责任，保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费）。”2019年1月28日，被告方茂林作为借款人，被告余凤作为共借人，被告方锦、王玉红作为保证人向原告提交了《农商行福E贷自助循环贷款业务申请表》一份，载明：本人已阅读全部申请材料，愿意遵守合约协议约定。《嘉鱼农商银行福E贷个人额度借款业务合约》载明：贷款利率与利息执行利率：贷款具体执行利率以您通过贷款人线上贷款服务平台申请支用贷款时点击确认并经贷款人批准的贷款利率为准。罚息：如您未按本合约的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合约执行利率水平上加收50%计收罚息。共借还款本合约如有共借人签字，则共借人与借款人共同连带承担主债务人的民事义务，贷款人有权向任何一个人要求其按照本合约约定承担全部或部分民事义务。担保条款本合约如有保证人，则保证人对主债务人的债务承担连带保证担保责任。保证担保期限为3年，自借款逾期之日起计算；有多笔借款的，自最后一笔借款到期之日起计算。保证担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息等实现债权的其他费用。违约事件出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件您未按本合约约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合约提前到期。经原告上级银行审核批准，向被告方茂林核发了信用额度为5万元的信用卡一张。被告方锦、王玉红分别向原告出具了《债务担保函及个人信用信息查询授权书》，承诺承担无限连带责任。被告方茂林持卡后，即开始进行消费。被告方茂林共计透支45223.73元一直未还。本院认为，原告嘉鱼农商行与被告方茂林、余凤签订的《个人借款合同》是双方真实意思的表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，依法具有法律效力。原告按照合同的约定履行了贷款15万元给被告方茂林、余凤的义务，被告方茂林、余凤依合同约定具有偿还到期债务的义务。被告方茂林、余凤在偿还了部分本金及利息后未继续履行约定的还款义务已构成违约。双方在合同中明确约定被告方茂林、余凤未按照约定的金额、约定的时间支付借款本金、利息，原告有权要求被告方茂林、余凤立即偿还余下全部借款本息。因此原告请求被告方茂林、余凤偿还余下本金121839.61元，符合合同约定，本院予以支持。被告王盘平与原告签订的《保证合同》同样是双方真实意思的表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，具有法律效力，依法应承担连带清偿责任，保证范围包括本金、相应的利息及实现债权的诉讼费等。被告方茂林、余凤签订的信用卡申请表是其真实意思表示，原告向被告方茂林提供了信用卡授信服务，被告方茂林应按《嘉鱼农商银行福E贷个人额度借款业务合约》的约定及时偿还欠款。现被告方茂林逾期未还款，原告要求其偿还本金45223.73元，符合法律规定和双方的约定。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告方茂林妻子余凤作为共借人在《农商行福E贷自助循环贷款业务申请表》上签名，被告方茂林所负涉案债务应属于夫妻共同债务。被告方锦、王玉红向原告承诺愿意承担连带责任，按照《中华人民共和国担保法》第二十二条的规定，保证合同成立，被告方锦、王玉红应依法承担连带保证责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方茂林、余凤于本判决生效之日起十日内向原告湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司偿还借款本金167063.34元。二、被告王盘平在121839.61元债务范围内承担连带清偿责任。三、被告方锦、王玉红在45223.73元债务范围内承担连带清偿责任。四、驳回原告湖北嘉鱼农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3641元，由被告方茂林、余凤、王盘平、方锦、王玉红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定预交上诉案件受理费。湖北省咸宁市中级人民法院诉讼费专户名称：湖北省咸宁市中级人民法院。开户行：中国农业银行咸宁市金穗支行。账号：17×××04-550。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐宏彪人民陪审员  王明珍人民陪审员  李德芦二〇二〇年十二月十八日书 记 员  徐 雪附法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。