辽宁省铁岭市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽12民终1960号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司铁岭调兵山支行，住所地调兵山市中心小区**盛安小区**楼。负责人：刘汝帆，该行行长。委托诉讼代理人：齐权，系该行员工。委托诉讼代理人：才艳玲，系辽宁铁宁律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:王国利，男，1964年10月1日生，汉族，住调兵山市。被上诉人（原审被告）:付红艳，女，1967年12月10日生，汉族，住调兵山市。被上诉人（原审被告）:调兵山市万川房地产开发有限公司，住所地调兵山市嘉纳观山郡小区******。法定代表人：朱**军，系该公司总经理。上诉人中国银行股份有限公司铁岭调兵山支行（以下简称中行调兵山支行）与被上诉人王国利、付红艳、被上诉人调兵山市万川房地产开发有限公司（以下简称万川公司）借款合同纠纷一案，由调兵山市人民法院作出（2020）辽1281民初910号民事判决。宣判后，中行调兵山支行不服，向本院提起上诉。本院于2020年11月3日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。本案现已审理终结。中行调兵山支行上诉请求：一、请求撤销调兵山市人民法院（2020)辽1281民初910号民事判决书;二、改判一审判决第一项关于利息、罚息的判决。请求在原判决内容上再增加一项，增判王国利、付红艳偿还全部从2020年6月17日至清偿完毕时按合同约定计算的利息、罚息；三、调兵山市万川房地产开发有限公司对王国利、付红艳的全部债务承担连带责任。事实及理由：一审判决第一项关于利息、罚息的计算是错误的。损害了上诉人的合法权益。一审判决将借款利息固定于2020年6月16日的5566.78元；罚息固定于2020年6月16日的1684.38元。而没有对全部借款在2020年6月16日之后的计算方式及给付期限做出实体判决，损害了上诉人的经济利益，属判决错误。王国利答辩称：银行的计算我不明白，出现了几次利息与罚息不明白。中行调兵山支行向一审法院起诉请求：1.请求判令王国利、付红艳立即偿还中行调兵山支行全部借款，从2018年8月14日起至清偿完毕时止按合同约定计算利息、罚息。（暂计至2020年6月16日，其中到期本金18693.34元，未到期本金49366.39元，利息5566.78，罚息1684.38元，合计75310.89元）；2.调兵山市万川房地产开发有限公司对借款承担连带清偿责任。3.确认中行调兵山支行对座落于现代城A18-1-702室的抵押房产享有优先受偿权。4.诉讼费及其他费用由王国利、付红艳及万川公司承担。庭审中中行调兵山支行增加诉讼请求，解除双方之间的借款合同。事实与理由：王国利、付红艳为夫妻关系。2014年9月17日王国利向中行调兵山支行借款100000元，用于购买现代城A18-1-702室的商品房，借款期限120个月，月利率5.4583%。（浮动周期12个月），调兵山市万川房地产开发有限公司为该笔借款的连带责任保证人。王国利、付红艳以所购房屋办理了购房预抵押登记备案，调市房购预抵押字第××号，中行调兵山支行为抵押权人。中行调兵山支行依照合同约定履行了放款义务，王国利应于每月14日偿还当月本息，但从2018年8月14日起至今王国利未归还借款本息。依据《个人一手住房贷款合同》附件一的通用条款第三条（合同第11、12页），王国利不按期归还贷款的行为已构成违约，中行调兵山支行有权宣布贷款本息部分或者全部到期，提前收回全部贷款，要求借款人承担违约责任，要求保证人承担保证责任。付红艳与王国利为夫妻关系，此笔借款为夫妻共同债务。截止至2020年4月20日，王国利拖欠中行调兵山支行剩余全部借款本金68059.73元（其中到期本金16995.92元，未到期本金51063.81元），利息5153.22元，拖欠本金罚息1073.01元，利息罚息345.90元。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条和《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条之规定，依法提起诉讼，请求人民法院依法判决，以支持中行调兵山支行的合法权益和全部诉讼请求。一审法院认定事实：2014年9月17日，王国利、付红艳与万川公司签订了商品房买卖合同，购买了万川公司的现代城小区A18-1-702室住宅一套，并以此住宅为抵押向中行调兵山支行申请了住房按揭贷款10万元。2014年9月17日，中行调兵山支行与王国利、付红艳、万川公司签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为：2014年房字70**。借款合同主要约定：王国利、付红艳向中行调兵山支行借款10万元，用于购买个人住房，借款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，采用浮动利率，首次利率为放款当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价，利率为定价日当日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期还款的，罚息利率在原贷款利率水平上上浮50%，放款账户户名为调兵山市万川房地产开发有限公司，还款方式为每月等额本息，还款账户为王国利、付红艳，被告王国利、付红艳以其购买的现代城A18-1-702号房屋抵押给中行调兵山支行，并办理了预抵押登记，编号为调市房购房预抵押字第××号，保证人的保证方式为连带保证，保证期间为阶段性担保，自借款人办妥贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任，借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任。合同订立后，中行调兵山支行向王国利、付红艳发放了住房按揭贷款10万元，该款项发放至万川公司账户，万川公司为中行调兵山支行出具《不可撤销连带责任担保函》，承诺已全面了解王国利、付红艳与贵行签订的20144年房字第**购房借款合同》的全部内容，并自愿为王国利、付红艳提供不可撤销连带责任还款保证。保证范围为应偿还本金、利息及相关费用；保证期间自本担保函签发之日起，至房屋竣工交付使用，办妥抵押登记、取得房屋所有权证书、房屋他项权证书正本时止。自2018年8月14日至2020年6月16日，王国利、付红艳尚欠到期本金18693.34元，未到期本金49366.39元，利息5566.78，罚息1684.38元，合计75310.89元。调兵山市人民法院（2018）辽1281民初2590号民事判决书判决：由于万川公司没有按约定交付房屋给本案王国利，造成违约，致使合同目的不能实现。因此判决一、解除王国利调兵山市万川房地产开发有限公司于2014年8月21日签订的《商品房买卖合同》；二、调兵山市万川房地产开发有限公司返还王国利购房款326,288元。一审法院认为，中行调兵山支行与王国利、付红艳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，应为有效。中行调兵山支行与王国利、付红艳、万川公司应按照合同约定全面履行各自义务。中行调兵山支行按照合同约定发放了10万元贷款，履行了合同义务，王国利、付红艳没有按照合同约定按期偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故对中行调兵山支行要求被告王国利、付红艳偿还贷款75310.89元（2018年8月14日至2020年6月16日，其中到期本金18693.34元，未到期本金49366.39元，利息5566.78，罚息1684.38元）请求予以支持。由于王国利、付红艳没有按合同约定的期限偿还贷款，构成违约，且合同附件中明确约定贷款人未按期归还贷款本息的，可终止或解除本合同，故对中行调兵山支行请求解除双方住房贷款合同的请求予以支持。关于中行调兵山支行要求万川公司承担连带责任的问题，因中行调兵山支行与万川公司约定的保证方式为连带保证，且按照万川公司与中行调兵山支行签订的合同及为中行调兵山支行出具的承诺，万川公司的保证期间未过，综上，万川公司应对王国利、付红艳的上述债务承担连带责任。关于中行调兵山支行请求确认对座落于现代城A18-1-702室的预抵押房产享有优先受偿权问题，由于中行调兵山支行与王国利、付红艳只对该房屋办理了预抵押登记，王国立、付红艳购买房屋后未真正取得该房屋，且该房屋未办理权属证书，双方未办理抵押登记，因此中行调兵山支行的抵押权尚未设立，不能取得该房屋的优先受偿权。王国利、付红艳答辩称其偿还的贷款数额高于中行调兵山支行提供的偿还贷款数额，贷款余额不是中行调兵山支行诉请的数额，但没有提供证据证明，故对其主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，一审法院判决：一、王国利、付红艳于本判决生效之日起三十日内一次性偿还中国银行股份有限公司铁岭调兵山支行贷款75310.89元（2018年8月14日至2020年6月16日，其中到期本金18693.34元，未到期本金49366.39元，利息5566.78，罚息1684.38元）。二、调兵山市万川房地产开发有限公司对王国利、付红艳的上述债务承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1666元，由王国利、付红艳、调兵山市万川房地产开发有限公司负担。二审期间，双方当事人均未提交新证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，合法的借贷关系应当受法律保护。关于中行调兵山支行所述利息、罚息的计算时间错误一节，借款利息、罚息的计算，应当计算至还款之日止，故本院予以支持。关于上诉人所述应由万川公司对王国利、付红艳的上述债务承担连带责任一节，一审法院已经确认，并无不当。综上，中行调兵山支行的上诉请求成立，予以支持；依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持调兵山市人民法院（2020）辽1281民初910号民事判决第一、二项；二、王国利、付红艳于本判决生效后30日内，自2020年6月17日起至实际偿还之日止按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的计息标准给付中国银行股份有限公司铁岭调兵山支行逾期利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1666元，由王国利、付红艳、调兵山市万川房地产开发有限公司负担。二审案件受理费1666元，由王国利、付红艳、调兵山市万川房地产开发有限公司负担。本判决为终审判决。本页无正文审判长  周贞莉审判员  赵国忠审判员  刘 昕二〇二〇年十二月二日法官助理耿煦杭书记员孟令熙