营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初6559号原告:中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行,营业场所营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生,行长。委托诉讼代理人:乔远志,辽宁瀛桥律师事务所律师。委托诉讼代理人:战丽,辽宁瀛桥律师事务所律师。被告:姚红,女,汉族,1970年10月18日出生,现住营口市鲅鱼圈区。被告:洪名江,男,汉族,1970年2月9日出生,现住营口市鲅鱼圈区。系被告姚红的丈夫。被告:营口正丰房地产开发有限公司,住所营口市鲅鱼圈区昆仑**酒店公寓****。法定代表人：徐香国。委托诉讼代理人:方帆,男,汉族,1981年8月23日出生,现住营口市鲅鱼圈区委托诉讼代理人:李新,男,汉族,1979年6月30日出生,现住辽宁省盖州市。原告中国工商银行股份限公司营口经济技术开发区支行与被告姚红、洪名江、被告营口正丰房地产开发有限公司(以下简称被告正丰公司)金融借款合同纠纷一案,本院于2020年11月4日立案受理后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人战丽、被告正丰公司的委托诉讼代理人方帆、李新到庭参加诉讼。被告姚红、洪名江经本院公告送达无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求:一、请求判令被告姚红、洪名江共同偿还积欠贷款本金471799.64元及截止2020年5月11日的利息98516.42元,本息合计570316.06元;二、请求判令被告姚红、洪名江共同支付从2020年5月12日起至实际清偿之日止期间的利息、罚息等;三、请求判令由原告在欠款金额内对抵押物行使优先受偿权;四、请求判令被告营口正丰房地产开发有限公司就实现抵押权后未足额偿还部分承担连带责任;五、请求判令被告承担本案的全部费用(包含诉讼费、实现债权及抵押权的费用等)。事实与理由:2012年10月,被告姚红与原告签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A:[一手房]字[营口]行[开发区]支行[2012]年[2542]号)。双方约定:由原告向被告放贷人民币74万元,借款期限120个月,自2012年10月11日至2022年10月11日止,贷款用于购买家庭第2套住房(321.98平方米,坐落于营口市鲅鱼圈区,还款方式为按月等额本息还款法。被告用其所购房屋提供抵押担保,该抵押房屋于2012年10月11日在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记(房产抵押登记凭证编号:006520号),被告洪名江作为共同借款人、抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字确认。2012年10月11日原告履行了放款义务,依约向被告姚红指定账户发放贷款74万元整。被告姚红在借款偿还期内,多次出现违约还款,仅截止到2020年5月11日便已累计超过38期未按时归还本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定:"借款人连续三次或累计六次米按时足额偿还贷款木息,构成违约。借款人有违约行为,贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期,要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”,第十五条约定:“本合同如涉及二人以上(含二人)共同借款,任一借款人均应履行本合同项下义务,对全部贷款承担连带清偿责任,贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用",并根据第十七条关于费用承担方面的约定:“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担",故诉至法院。被告姚红、洪名江未到庭答辩,亦未提交任何书面答辩意见。被告正丰公司辩称,在债务人有抵押物的情况下,未通知我公司,直接划拨我方资金的行为。根据担保法相关规定是违法的。我方现要求原告立即返还划拨我方资金70552元及四年利息7760元。若抵押房产不能实现原告全部债权。我方愿在剩余债务范围内承担担保责任。一会我方提供相关证据证明。本院经审理认定事实如下:被告姚红与被告洪名江系夫妻关系。2012年10月,被告姚红与原告签订《个人购房借款/担保合同》(合同编号A:[一手房]字[营口]行[开发区]支行[2012]年[2542]号)。合同约定:贷款人(原告)根据借款人(被告姚红)申请,同意向其发放贷款74万元,用于其购买位于营口市鲅鱼圈区房屋;贷款期限为120个月;实际放款日与到期日以借款凭证为准(2012年10月11日至2022年10月11日);收款账户户名为被告正丰公司,贷款利息自实际放款日起计算;贷款利率按浮动利率计算,还款方式为按月等额本息还款法,借款人未按合同约定日期偿还贷款,应按日交纳罚息(罚息利率按贷款利率上浮40%计算),对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利;保证人承担保证责任的范围为“阶段性连带责任保证:保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任,但满足B条件(抵押权预告登记手续已办理完毕,且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件)的,保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”,保证期间为两年;担保方式为抵押,抵押物为位于营口市鲅鱼圈区;借款人违约时,贷款人有权宣布未偿还贷款和其他融资款项立即到期及解除合同;贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用,包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告姚红在借款人、抵押人处签名、捺印,被告正丰公司在保证人处盖章。2012年10月11日,前述房屋在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记(房产抵押登记凭证编号:006520号),抵押金额74万元,期限自2012年10月10日至2022年10月10日)。2012年10月11日,原告依约向指定收款账户内发放货款74万元,被告姚红在《个人借款凭证》上签字、捺印。截至2020年5月11日,被告姚红未还贷款本金471799.64元、积欠利息98516.42元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示,且不违反法律规定,因而合法有效,双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了贷款,二被告应按照约定及时偿还贷款本息,其未按约定履行还款义务,构成违约,双方已对违约责任进行约定且内容不违反法律规定,故对原告主张被告姚红偿还贷款本金471799.64元及利息的请求,本院予以支持。原告主张被告支付截至2020年5月11日已欠利息98516.42元及自2020年5月12日起至清偿完毕之日止的利息(具体数额以中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的个人信贷管理系统记录为准)请求,不违反法律规定,本院予以支持。被告姚红、洪名江用名下的房屋为该笔贷款提供了抵押担保,并办理了抵押登记,该抵押担保行为合法有效,原告对该房屋享有抵押权,因此,对原告主张对抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求本院子以支持。对原告主张的被告正丰公司应对原告实现抵押权后未清偿部分承担连带责任的请求,本院认为,原告与被告正丰公司签订的前述《个人购房借款/担保合同》中已明确约定,被告正丰公司承担阶段性担保责任,其在满足条件(抵押权预告登记手续已办理完费贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时,对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中,原告已于2012年10月11日当日取得前述房星抵押登记凭证。被告正丰公司自此解除保证责任的条件成就,其对此后的债务免除保证责任,因此被告正丰公司不应承担保证责任。被告主张原告扣划其资金，享有另行诉讼追偿的权利。综上,依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下:一、被告姚红、洪名江于本判决生效后30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行贷款本金471799.64元、截至2020年5月11日的利息98516.42元,及自2020年5月12日起至清偿完毕之日止的利息(利息标准按照《个人购房借款/担保合同》约定计算),具体数额以原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行个人信贷管理系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告姚红、洪名江不能如期偿还上述债务时,原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对登记在被告姚红名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其他诉讼请求。案件受理费9503元,公告费560元,由被告姚红、洪名江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审判员  王宇明二〇二〇年十二月十日法官助理王楠书记员李凯博