广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1803民初4211号原告：中国银行股份有限公司清远分行。住所地为清远市**********。负责人：秦金波，行长。委托诉讼代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘钰铿，广东盈辉律师事务所律师助理。被告：雷金颜，女，1988年11月17日出生，汉族，身份证住址为广东省清远市清新区***************，公民身份号码441************92X。被告：成金就，男，1988年9月15日出生，汉族，身份证住址为广东省清远市清新区***************，公民身份号码441************017。原告中国银行股份有限公司清远分行（以下简称中国银行清远分行）诉被告雷金颜、成金就金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行清远分行的委托代理人钟土记到庭参与诉讼，被告雷金颜、成金就经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国银行清远分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告雷金颜签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》；2.判令被告雷金颜和被告成金就共同向原告清偿借款本金及手续费72605.19元、利息2428.93元、费用1647.67元（利息和费用暂计至2020年8月19日），合计76681.79元，同时判令被告雷金颜和被告成金就共同支付利息和费用至全部欠款清偿完毕之日止；3.判令被告雷金颜和被告成金就共同向原告支付律师费10135元；4.请求法院确认原告对被告雷金颜提供抵押的思域牌粤R*****号小型轿车在上述第二项、第三项诉讼请求确定的借款本金、手续费、利息、费用及律师费范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费由被告雷金颜和被告成金就共同承担。事实和理由：2017年5月24日，被告雷金颜因购车需要向原告申请信用卡借款。2017年6月1日，原告与被告雷金颜签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同主要约定如下：1.分期额度为110000元；2.分期期数为60期(一期为一个月)；3.分期额度用途为购车；4.分期手续费费率为使用分期额度的16.5%，分期手续费金额为18150元，分期手续费的扣收方式为分期扣收；同日，原告与被告雷金颜签订《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，合同主要约定如下：1.为担保主合同即《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》项下债务的履行，抵押人自愿将汽车为抵押权人的债权设立抵押担保；2.本合同所担保债权之最高本金金额为110000元；在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复息、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。2017年6月12日，原告将借款汇至被告雷金颜指定的银行账户并建立分期计划，但被告雷金颜却未按照合同约定准时还款。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》关于违约的处理规定，被告雷金颜的逾期还款行为已构成违约，原告有权解除合同、宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部提前到期、对抵押物行使抵押权、要求被告雷金颜承担因其违约行为对原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。因被告雷金颜所负债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且该债务是基于被告雷金颜和被告成金就的共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，应当认定为夫妻共同债务。因此，被告成金就应对被告雷金颜所负债务承担共同清偿责任。据此，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的全部诉讼请求。原告中国银行清远分行围绕诉讼请求依法提交的证据：1.居民身份证、居民户口簿，拟证明被告雷金颜和被告成金就的诉讼主体资格；2.结婚登记证，拟证明被告雷金颜和被告成金就是夫妻关系；3.《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》，拟证明被告雷金颜因购车需要向原告申请信用卡借款；4.《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、借款借据，拟证明被告雷金颜向原告借款110000元；5.《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》、《机动车登记证书》，拟证明被告雷金颜将思域牌粤R*****号小型轿车抵押给原告；6.信用卡亲签亲访信息表，拟证明信用卡借款是被告雷金颜和被告成金就的共同意思表示；7.信用卡流水记录、欠款明细，拟证明被告雷金颜的还款和欠款情况；8.《诉讼委托代理合同》，拟证明原告为实现债权而委托律师代理诉讼；9.最新欠款明细，拟证明截至2020年10月19日，被告雷金颜尚拖欠原告本金72605.19元，费用1647.67元，利息3381.92元，合计77634.78元；10.广东增值税普通发票，拟证明原告的律师费损失10135元；11.《律师服务收费管理实施办法》，拟证明本案律师费符合《律师服务收费管理实施办法》，没有超出法定收费范围。被告雷金颜、成金就未答辩，亦未向本院提交证据。本院认定事实如下：2017年5月24日，被告雷金颜因购车需要向原告中国银行清远分行申请信用卡借款，2017年6月1日，原告与被告雷金颜签订编号为HTJA201**********901《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，合同约定分期额度为110000元，分60期还清（一期为一个月），分期额度用途为购车，分期手续费费率为使用分期额度的16.5%，分期手续费金额为18150元，分期手续费的扣收方式为分期扣收。同日，双方签订编号为DTJA201**********901《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》约定被告雷金颜为担保《中国银行信用卡专向分期业务借款合同》项下债务的履行，自愿将车牌号为粤R*****号的小型轿车为其债务设立抵押担保，担保债权的最高本金余额为110000元，上述抵押物于2017年6月12日办理了抵押登记手续。2017年6月12日，中国银行清远分行与被告雷金颜签订“借款借据”，内容为：“借款人雷金颜，借款金额110000元，还款账号：625**********483，借款期限5年，期数60期，借款用途为购车分期，手续费费率为16.5%，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款直接付至以下账户：开户行中国银行清远分行营业部，户名清远驰程汽车销售服务有限公司，账号6717********。”被告雷金颜在借款人处签名按捺，原告依约向被告雷金颜发放贷款110000元。被告雷金颜从2018年12月18日起未按约定还款，截至2020年8月19日止，被告雷金颜尚欠原告借款本金72605.19元、利息2428.93元、费用1647.67元。另，双方签订的《信用卡专项分期付款借款合同通用条款》第三点约定：“借款人违约事件及处理：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施…（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同……”另查明，被告成金就与被告雷金颜于2013年7月26日登记结婚。原告中国银行清远分行与广东盈辉律师事务所于2020年9月25日签订《诉讼委托代理合同》，约定广东盈辉律师事务所为原告与被告雷金颜金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，律师服务费经双方协商为10135元。广东盈辉律师事务所于2020年11月13日出具编号为044********543259308的广东增值税普通发票，内容为“一般税务咨询，律师费”价税合计76620元，备注中注明“……雷金颜、成金就10135元。”上述事实，有营业执照、身份证、信用卡分期业务申请表、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》、车辆抵押清单及《机动车登记证书》、借款借据、信用卡流水记录、欠款明细、《委托代理合同》、广东增值税普通发票及庭审笔录等在案佐证，足以证明。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。一、关于合同的效力。原告中国银行清远分行与被告雷金颜签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》、《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，均是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律和行政法规的强制性规定，是合法有效的，各方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。二、关于借款、利息及案涉借款是否属于两被告的夫妻共同债务。根据《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中信用卡专向分期付款借款合同通用条款第三条第2点的约定：“出现欠款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：要求借款人限期纠正其违约行为；宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期；全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未使用的额度，全部、部分中止或终止发放；宣布借款人在其他项下尚未偿还欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分立即到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人之间的其他合同……”被告雷金颜从2018年12月开始未按约定还款，原告有权请求解除合同并要求被告还款付息。故对原告要求解除其与被告雷金颜于2017年5月24日签订的编号为HTJA201**********901《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及编号为DTJA201**********901《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》及要求被告雷金颜归还借款72605.19元及其利息、费用（暂计至2020年8月19日利息为2428.93元、费用为1647.67元，从2020年8月20日起，利息和费用按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的利率计算至借款还清之日止）的诉讼请求，于法有据，应予支持。关于案涉借款是否属于被告雷金颜与被告成金就的夫妻共同债务问题，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，被告雷金颜购买的车辆通常情况下属于为家庭日常生活所需的代步工具，故本案的借款应当认定为夫妻共同债务，原告要求被告雷金颜与被告成金就共同还款有事实和法律依据，本院予以支持。三、关于担保责任，原告要求对被告雷金颜提供的抵押物以折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求。原告与被告雷金颜签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》，约定被告雷金颜以其名下的车牌号为粤R*****的思域牌小型轿车（机动车登记证书编号为440035806055）为被告雷金颜上述借款提供抵押担保，上述抵押物已办理了抵押权登记手续，该抵押担保合法有效，抵押权已设立。被告雷金颜逾期未按约还款，抵押权人有权要求抵押人承担担保责任，故原告对被告雷金颜提供的抵押物以折价或拍卖、变卖所得价款在其欠原告贷款及实现债权的费用范围内享有优先受偿权，但担保的范围最高不得超过最高本金余额110000元。四、关于律师费，根据双方签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》中信用卡专向分期付款借款合同通用条款第三条第2点的约定“……要求借款人承担因其违约行为对贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等”及原告中国银行清远分行与广东盈辉律师事务所签订《诉讼委托代理合同》，约定广东盈辉律师事务所为原告与被告金融借款合同纠纷一案提供律师委托代理服务，律师服务费经双方协商为10135元。庭审查明，原告中国银行清远分行已向广东盈辉律师事务所支付律师费，该律师事务所亦已出具广东增值税普通发票。故本院对原告要求被告雷金颜、成金就负担本案律师费10135元的诉讼请求予以支持。被告雷金颜、成金就经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告雷金颜2016年6月19日签订的编号为HTJA201**********901《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》及编号为DTJA201**********901《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》；二、被告雷金颜、成金就应于本判决生效之日起七日内偿还借款本金72605.19元及其利息和费用（计至2020年8月19日的利息为2428.93元、费用为1647.67元，从2020年8月20日起，利息和费用按照《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》约定的利率计算至借款还清之日止）给原告中国银行股份有限公司清远分行；三、被告雷金颜、成金就应于本判决生效之日起七日内支付律师费10135元给原告中国银行股份有限公司清远分行；四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告雷金颜名下的车牌号为粤R*****的小型轿车以折价或者拍卖、变卖的价款被告雷金颜所欠原告借款本息及实现债权的费用（但不超过最高本金余额110000元）范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司清远分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1970元，减半收取计985元，由被告雷金颜、成金就负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  韩 雯二〇二〇年十二月十五日法官助理  李家欣书 记 员  侯东杭附相关法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。二、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附执行提示：一、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。二、清远市清新区人民法院执行款账户信息：户名：清远市清新区人民法院。开户行：中国银行股份有限公司清远清新支行。账号：7146********。三、如果当事人选择同意由法院对案件实行主动执行的，请在《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定的申请执行的期间内到本院办理主动执行的相关手续，否则自行承担相应的法律后果。