新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）新22刑终133号 原公诉机关哈密市伊州区人民检察院。上诉人（原审被告人）：王建华，男，1974年2月16日出生，汉族，中专文化程度，户籍所在地新疆哈密市伊吾县，住哈密市伊州区。因涉嫌贷款诈骗罪，于2017年1月5日被哈密市伊州区公安局刑事拘留，同年1月20日被哈密市伊州区公安局取保候审，2018年1月20日被哈密市伊州区人民检察院取保候审。经哈密市伊州区人民法院决定，于2019年5月9日被依法执行逮捕。现羁押于哈密市伊州区看守所。辩护人：郑茂冉，山东汇贤律师事务所律师。新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院审理哈密市伊州区人民检察院指控被告人王建华犯贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪、合同诈骗罪一案，于2020年6月5日作出（2019）新2201刑初869号刑事判决。原审被告人王建华不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，通过阅卷，提讯上诉人王建华，听取辩护人及检察机关意见，认为事实清楚，决定不开庭审理此案。现已审理终结。原公诉机关认定，（一）贷款诈骗罪、伪造国家机关证件罪。2014年2月25日，被告人王建华使用伪造的机动车登记证书两本、房屋所有权证一本及国有土地使用证一本用于抵押，以邓某冒充王某的名义作为担保人，与伊某小额贷款有限公司（以下简称某小贷公司）签订《借款合同》《抵押合同》《保证合同》，从该公司实际贷款50万元用于周转资金、给他人借款。2014年11月25日贷款期限届满，被告人王建华无力归还剩余的45万元贷款，遂主动提出由王某1作为担保人，并提供了虚假的土地所有权证明及土地使用证，于2015年3月9日以新款还旧款的方式进行续贷。贷款期限再次届满后，被告人王建华仍未归还贷款，也未积极解决还款事宜，某小贷公司无法联系到本人，遂将被告人王建华等人起诉至哈密铁路运输法院，经法院传唤后王建华仍未到庭，判决生效后也不配合法院的执行活动，后被公安机关网上追逃抓获归案。经查，被告人王建华抵押给某小贷公司的房屋已于贷款前即2014年1月17日抵押给天山村镇银行有限公司用于个人借款31万元。2015年12月9日被告人王建华在法院判决生效后私自将抵押给某小贷公司的两辆机动车过户给他人。（二）合同诈骗罪被告人王建华在2012年担任新疆某贸易有限公司法定代表人期间，使用伪造的国有土地证及伪造哈密市××乡民委员会公章开具证明，与哈密市某融资担保有限公司签订担保借款合同，由哈密市某融资担保有限公司为其提供担保以购买化肥款名义向哈密市商业银行贷款150万元，贷款到期后王建华未按期归还，哈密市某融资担保有限公司为其担保展期贷款一年，委托贷款六个月，到期后王建华仍未归还贷款。造成哈密市某融资担保有限公司损失292.4375万元，其中本金150万元，利息11.1875万元，逾期利息131.25万元。经查，被告人王建华贷款150万元后并未购买化肥，而以购买化肥的名义将该笔款项转入个人账户用作他途。其在没有归还能力的情况下，还大肆通过各种途径贷款并任意使用，并将已与哈密市某融资担保有限公司签订抵押反担保合同用作抵押的房屋于2014年1月17日抵押给哈密天山村镇银行有限公司个人借款31万元，为逃避还款责任又于2015年12月9日将自己所有的两辆机动车过户给他人。为证实上述事实公诉机关认为，被告人王建华的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百二十四条、第二百八十条第一款之规定，构成贷款诈骗罪，合同诈骗罪，伪造国家机关证件罪。被告人王建华犯数罪，适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定。提请依法判处。被告人王建华辩称其行为不构成贷款诈骗罪、合同诈骗罪，伪造国家机关证件罪。辩护人的辩护意见：（1）被告人王建华的行为不构成伪造国家机关证件罪。被告人王建华否认实施过伪造国家机关证件的行为；涉案单位工作人员陈某1等人与本案的处理有明显利害关系，该组证言不能作为定案的依据；公诉机关没有举证证明被告人王建华在何时、何地、自己或指使他人实施了伪造国家机关证件的行为；涉案借款担保合同中，关于抵押担保物的内容非王建华填写。因此，公诉机关关于本罪的指控缺乏关键性、源头性的证据，供证之间存在无法排除的矛盾，没有形成完整的可以相互印证的证据链条，指控不能成立。（2）公诉机关指控被告人构成合同诈骗罪属于指控罪名错误。哈密市商业银行是依法设立的金融机构，哈密市某融资担保有限公司是依法设立的非银行金融机构，本案涉及的借款担保行为是金融行为，合同性质是金融类合同。我国《中华人民共和国刑法》对金融类犯罪进行破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两节专门规定。金融类合同犯罪是一种特殊的合同类犯罪。即使公诉机关指控王建华的行为涉嫌犯罪，也应当按照刑法的特别性规定，即金融类诈骗、骗取性犯罪进行指控，指控被告人王建华涉嫌合同诈骗，显然属于适用法律不当，指控罪名依法不能成立。（3）被告人王建华的两宗借款行为均不构成贷款诈骗罪。最高人民法院印发的《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》指出关于金融诈骗罪要以非法占有为目的。对于行为人通过诈骗的方法非法获取资金，造成数额较大资金不能归还，并具有下列情形之一的，可以认定为具有非法占有的目的：明知没有归还能力而大量骗取资金的；非法获取资金后逃跑的；抽逃、转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金的；其他非法占有资金、拒不返还的行为等情形。但是，在处理具体案件时，对于有证据证明行为人不具有非法占有目的，不能单纯以财产不能归还就按金融诈骗罪处罚。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下问题：要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。被告人王建华主观上没有非法占有本案借款的故意，案发时具备偿还借款的能力，取得贷款后没有逃匿，没有转移隐匿资产，其以物抵债的合法性已经法院所确认。因此，退一步讲，即使其在申请贷款时，采取了欺骗手段，根据最高人民法院会议纪要的指导性意见的精神，其行为也不构成贷款诈骗犯罪。请求法庭在查明事实的基础上，依法宣告被告人王建华无罪。经审理查明，（一）2014年2月25日，被告人王建华使用伪造的机动车登记证书两本、房屋所有权证一本及国有土地使用证一本用于抵押，以邓某冒充王某的名义作为担保人，与某小贷公司签订《借款合同》《抵押合同》《保证合同》，从该公司贷款1000000元，其中500000元为保证金、15000元为搭桥费，实际贷款金额为485000元，被告人王建华将该款用于生产经营及向他人借款等。2014年11月25日贷款期限届满后，被告人王建华无力归还剩余的贷款，遂主动提出由王某1作为担保人，并称王某1在某乡有滴灌厂及几百亩土地，于2015年3月9日以新款还旧款的方式进行续贷。贷款期限再次届满后，被告人王建华仍未归还贷款，也未积极解决还款事宜，某小贷公司无法联系到本人，遂将被告人王建华等人起诉至哈密铁路运输法院，经法院传唤后被告人王建华仍未到庭，判决生效后也不配合法院的执行活动，后被公安机关网上追逃抓获归案。另查，被告人王建华抵押给某小贷公司的房屋已于贷款前即2014年1月17日抵押给天山村镇银行有限公司用于个人借款31万元。2015年12月9日，被告人王建华在法院判决生效后将2014年2月26日贷款时抵押给某小贷公司的两辆机动车过户给他人。再查，被告人王建华于2014年2月25日贷款485000元后，共向某小贷公司归还本金119525元，铁路法院强制执行60000元，在立案前尚有305425元本金未偿还。庭前被告人家属受被告人委托与被害人某小贷公司达成和解协议，贷款已全部归还。认定上述事实的证据有：（1）被告人王建华的供述证实，2014年2月，我找陈某1贷款，陈某1没有让我提供抵押物，陈某1知道我没有抵押物。陈某1给我一份空白的合同让我把名字签上，手印都按上，就能给我放款，我就和陈某1他们办理了放款的流程，我从某公司得到了50万元，扣除了1.5万元利息，最终放款48.5万元。放款后几天，陈某1说让我找担保人签字，我就找了邓某，让邓某在合同上签一个王某名字的签字。贷的钱借给王某1这些人，想着也能给我还上，最后这些人没有给我还钱。我知道某公司把我告到法院，法院执行庭给我打电话让我回哈密把法院判决执行一下。我的雷诺车是2015年12月份转移给王某2的，因为王某3欠了王某2的钱，我就把车抵给王某2，王某3让我过去办理车辆过户手续。因为我没有给某公司抵押车辆，我可以转移给王某2。当时我与某公司签订的合同上我只是签了个字，不知道有抵押。我是2014年2月26日在某小贷公司贷款的。2014年1月时我将某门面的房产证抵押给天山村镇银行。2014年2月或3月，我将某底商的房产证的复印件给陈某1，陈某1说这个房子可以做抵押。但陈某1当时没有要原件，如果要的话，我就会说没有。我经营卖酒的收入都继续用于进货，如果正常运转应该能够归还，但是我做生意会赔，会有还不上的时候。2014年开始我的某公司一直都不挣钱，积压了大量的酒销售不出去，酒买回来铺到各商铺，基本收不回账，资金回笼不好，这些银行的贷款都没有能力归还。我在2014年向某小贷公司贷款时，商业银行150万元的贷款本金一分钱没有还，每月要还1万元利息，利息还了大概10万元。我在大量资金还不清的情况下为了完成酒厂厂家返点任务才从某公司贷款，贷出款并未实际向酒厂交款。我将贷出的款借给王某120万元和冶某4.5万元是让他们买大车给我拉煤做煤炭生意，我没有做成煤炭生意。在向伊某小贷公司贷款前我在哈密市××镇银行贷款31万元，贷款前我欠王某4钱，贷款后向其还款12.5万元。有1.5万元用来还之前信用卡娱乐场所唱歌、宾馆开房、给老婆买首饰的欠款，还有4万元是被我花掉了，1.4万元用于支付房租，还有1.5万元用来还商业银行的利息。我因为害怕被拘留，也觉得经济上的问题有错误，没有钱还贷款，就一直藏匿着，所以公安通知我去说明问题我没有去说明。（2）证人王某1的证言证实，2015年4月左右，因为欠债太多，我给王建华打电话问到哪可以贷到款，他说和某公司的陈总关系好，看能不能给我贷款。王建华还说让我做一套假手续，看能不能贷上80万元。之后，他又说他要在某公司贷款45万元，让我给他做担保人，如果做了担保人，他的事情办完后，他就能凭他和陈总的关系给我贷款80万元，让我还之前的欠款。他让我做一些假的土地使用证，用于让人相信我有那么多土地。他说已经给陈总说了我有塑料厂、有几百亩地。王建华知道我没有担保能力，我借了他的钱还没有还，我还有很多外债他也知道。2015年5月左右，王建华叫我去某公司，当时办公室有姓雷的、陈总、王建华。王建华给某的人说我就是担保人，陈总问我有什么资产，我就按照王建华之前交待的事情，我就说我有一个塑料厂，还有几百亩地，某公司的人就说那就签担保合同吧。签订担保合同的时候，资产那一栏王建华让我把塑料制品加工厂写在表格上。我说塑料厂都卖给别人怎么担保，王建华还是让我写进去。签订完担保合同后，陈总说要去实地看这些资产，这些话都当着王建华面说的。过了几天，我和陈总去实地看了地和厂子，我说这个塑料厂是我的。我准备了两份假的土地证还有土地证明交给陈总，之后我和姓雷的一起去国土资源局验证，发现我提交的东西是假的，他们不给我贷款。2015年7月或8月，陈某1给我打电话说王建华跑了，某公司把我和王建华起诉到法院。提供给某公司的土地证明、土地证是我找一个办假证的人办的。（3）证人陈某1的证言证实，2014年1月，王建华说想在某公司贷款50万元用于他们公司的经营。王建华说他有两辆车，还有一间门面房可以做抵押，我们就告诉他让他把两辆车和门面房的证件原件拿到公司作抵押，并告诉他抵押期间不能租和卖这些车辆和门面房。因房产局、土地局、车管所把我们小贷公司列为非银行金融机构，暂时不给我们办理抵押登记，所以就没有将王建华提供的这些财产证明做抵押登记，但是签订了抵押合同构成事实抵押。我们向王建华提出以保证金形式追加抵押，我们公司雷某从别人那里借款50万元，暂时垫付了王建华50万元保证金，将现金存入我公司账上，准备和王建华签订借款相关合同，并告知他让他们夫妻来签字。王建华带个女的说叫王某来签订担保合同。公司给王建华放了100万元，给雷某还了50万元垫付保证金，还向雷某多支付了1.5万元的搭桥费。后来我们了解签字的女的不是王某，邓某说是王建华安排冒充王某签字的，邓某又做了真实的担保。一直到2014年11月贷款期限届满，王建华一直没有还贷款，经过王建华和我们协商，之前的保证金50万元，作为本金归还，王建华又向我们还了5万，剩下45万元王建华提出重新签订一份45万元抵押借款合同用借新还旧。我公司让他提供一名担保人，王建华将王某1带到我们公司，王建华给我们说王某1是农民，手里有自己的土地，王某1他自己也说他有地有滴灌厂。他向我们出示上述材料后我公司将原件复印后交给王某1，将盖有某乡土管所红色印章的证明原件留在公司。我们收到担保材料后，就和王建华签订了45万元借款合同。又和王建华、王某1签订保证合同。签完合同后，王建华还向公司支付几个月利息，之后再未支付。2015年6月借款到期后，多次催收，他找各种理由推脱不还。我们就起诉到铁路法院，在执行过程中，发现王建华抵押给我公司房产证、车辆登记证都是假的，无法执行。又发现王某1给我们提供的土地证复印件上的信息在土地局没有登记，给我们的证明也是假的，而且再找不到王建华了。（4）证人雷某的证言及辨认笔录证实，2014年的时候，王建华提交房产证、土地证、两个车辆登记本到我公司办抵押贷款。陈某1、龚某对这些产权证明做了审查，认为这些东西可以封存我公司用作抵押贷款，并且让王建华交50万元保证金。2014年2月25日通知王建华来签合同，格式合同是我和陈某1填写的。填写完合同后，我们让王建华签订了借款合同、抵押合同。王建华还带来一个女的说是他小姨子王某，这个女的在保证合同上签了王某的名字。她承认自己是邓某，她就在保证合同上签了真实的姓名，邓某说这些事都是王建华让她做的。王建华提供了房产证车本等证件做抵押。2015年王建华的贷款很长时间没有归还，王建华让王某1到我公司贷款，还掉王建华的一些欠账后，王建华就能给我们还钱了。王某1自己找到我们公司，王某1给我和陈某1说他在某有滴灌厂还有土地，想从我们公司贷款，王某1给我们说给他贷款这些钱之后，他用贷款将王建华的45万元贷款还掉，他自己再用几十万元。王某1提供的一份某土地所出具的他有280亩地的证明，这证明是王某1签完保证合同后，向我公司提供。经其对不同照片进行辨认，其指认出邓某就是冒充王某替王建华担保的人。（5）证人龚某的证言及辨认笔录证实，2014年王建华找到我公司总经理陈某1说需要贷款，王建华给我一本房屋所有权证、国有土地使用证，还有两本车辆登记本，并给我说这些证的原件都是抵押物的真实登记证，交给我们进行审核，并提供了担保人王某（邓某），公司向王建华贷款100万元。王建华收到100万元后，每月都会向我公司转账交纳利息，一直到2014年11月25日借款期限届满之后，王建华提出他只能归还55万元，之后他二人就决定让王建华重新签订一份45万元的抵押借款合同，王建华说之前担保人邓某不在哈密了，公司就让他再提供一名担保人。王建华就将王某1带到我公司，王建华给我们说王某1是某农民，手里有自己的土地，并让王某1向我们出示了两本土地使用证原件和一份盖有某乡土管所红色印章的证明，王某1出示上述材料后我公司将原件复印交回给王某1，将盖有某土管所红色印章的证明原件留在公司。我公司收到上述担保材料后，就和王建华签订了45万元借款合同，又和王建华、王某1签订了保证合同。签完合同后，王建华还向公司支付几个月利息，之后再未支付利息。2015年6月借款到期后，我和雷、陈都给王建华打电话催收借款，但他一直推脱不来。后来我们就起诉到铁路法院，法院在执行中发现王建华抵押给我公司的房产证和车辆登记证都是假的，王某1给我们出具的证明也是假的，而且找不到王建华了，我们觉得被骗了。经其对不同照片进行辨认，其指认出邓某就是冒充王某替王建华担保的人。（6）证人齐某证言证实，这份证明（王某1提供给公司的证明）公章不是我们原来“哈密市某乡国土资源所”公章所盖的，我们也没有出具过这份证明，王某1也没有280亩土地。王某1给我打过一次电话，让我给他出一份证明，我告诉他，因为他没有登记的土地，所以无法出具。他再也没找过我。（7）证人王某3的证言证实，我没有在某小贷公司的相关贷款材料上签过字，直到2015年7月才知道王建华在那里有贷款。2015年10月我拿到法院关于某小贷公司贷款的判决书。2015年11月，法院到王建华的口子窖店里执行，法院当时还和某公司的人一起拿走了6万元的酒。我借过王某2的钱，因为王建华拿我的门面房抵押还不上钱，我就给王建华说让王建华把雷诺车用于抵王某2的账，这是王某2提出的。（8）证人王某2的证言证实，我妹妹王某3借过我的钱，还欠26万左右。我让他们还钱，王某3说没钱，我就要求王某3将她们家的两辆车抵账给我。2015年年底，王建华和王某3带两个车手续去二手车交易市场签订购车合同，之后去车管所办理过户手续。（9）证人陈某2的证言证实，2014年2月份，我在某公司签订借款合同、抵押合同、保证合同，抵押物是杨某的房产。抵押物没有去房产局做抵押登记，房产证原件在他们公司，我签订的上述合同都是文本格式合同，有需要手填的项目都已经填好我才签字的。（10）证人宋某1的证言证实，2014年4月，我联系某公司雷某要求贷款。我提供房产证和车辆登记本原件都质押在他们那里，我和某公司签订了借款合同、抵押合同、保证合同。抵押合同上写了我提供的抵押物是我的房产和车辆。房产没有去房产局做抵押登记，由某公司保管。（11）证人雷某1的证言证实，2012年9月至2014年7月我在昆仑银行负责分管贷款业务。2012年下半年至2013年上半年，王建华经他人推荐认识我，他说他的某公司要经营煤炭业务，需要贷款，我就让陈某1审查资料，陈某1说某公司的煤炭经营许可证过期了，不符合贷款条件，我们就没有给他放贷。（12）证人管某的证言证实，王建华到昆仑银行办贷款，陈某1将他安排给我进行受理，王建华说他是做煤炭贸易的业务。我们发现王建华在哈密商业银行有笔贷款还有几天就到期了，我们就看他能不能还掉这笔贷款。到期之后，我们发现商行贷款没有归还，我就将资料退还了，也没给他贷款。（13）证人邓某的证言及辨认笔录证实，2014年2、3月，王建华给我说他要去小贷公司贷款，让我做担保人签个字。王建华说他把他的雷诺车和ATM机的房子抵押给小贷公司了，一切责任由他担。去之前王建华要求我到小贷公司签王某的名字。我到小贷公司签完字后几天，王建华让我冒充王某在担保合同上签字在小贷公司贷款。后来小贷公司发现我冒充签字后让我以真实的姓名在担保合同上签字。经其对不同照片进行辨认，其指认出王建华就是让其签订担保合同的人。（14）证人田某1的证言证实，2012年11月王建华用他家的某贸易公司股权质押给我公司，我公司给他提供担保，王建华从商业银行贷款150万元。之后王建华给我公司提供两本房产证作抵押，我们找相关部门核实后该证是假的。（15）证人冯某的证言证实，2014年2月王建华以归还银行欠款为由从我处借款20万元，2014年3月4日王建华通过银行转账的方式归还了借款。（16）证人王某4的证言证实，2014年2月之前王建华以酒行缺钱为由从我处借款12万元，2014年2月王建华归还12.3万元，2014年3月，王某4因急用钱，从王建华处借了20万元，第二天就归还了20万元。（17）证人任某的证言及辨认笔录证实，2014年3月11日王建华通过银行转账的方式交房租14000元。经其对不同照片进行辨认，其指认出王建华就是租赁原市建安公司底商住宅楼的人。（18）证人周某的证言证实，2014年王某1从王建华处借了20万元用于购买大车，后因大车没有按时归还按揭贷款被收回。（19）证人刘某1的证言证实，2014年3月王某1以刘某1的购房合同向王建华借款20万元。（20）证人魏某的证言证实，2014年11月30日王建华带人向王某1要钱，后王某1给王建华打了30万元的欠条。（21）证人高某1的证言证实，高某1系新疆某贸易有限公司兼职会计，某公司没有销售，无业务发生税务局零申报。（22）证人陈某2、宋某1的证言证实，陈某2、宋某1二人于2014年在某小额贷款公司贷款时均签订了抵押合同，提供了抵押物房产、汽车、提供抵押物时将上述抵押物的产权证明交于某小贷公司。（23）印章印文检验鉴定书证实，王建华提供给某小贷公司的房产证、土地证、机动车登记证经鉴定为假证。（24）户籍证明证实，被告人王建华已达到完全刑事责任年龄。（25）抓获经过证实，被告人王建华于2016年9月8日被哈密市伊州区公安局网上追逃，2017年1月5日被抓获归案。（26）哈密铁路运输法院案件移送函证实，哈密铁路运输法院在执行某小贷公司与王建华、新疆某贸易有限公司、王某1、王某3金融借款合同纠纷一案时发现王建华、王某1向某小贷公司提供担保的土地、车辆证书、证明均系伪造，哈密市某乡国土资源所证明、哈密市国用2009第XXXX号土地使用证、哈密市国用2014第XXXX号土地使用证、机动车登记证均为假证，因涉嫌犯罪将该案移送给哈密市伊州区公安局。（27）调查笔录证实，哈密铁路运输法院办案人员经向某乡国土资源所所长齐某核实，写有王某1在某村有国有土地280亩的证明，上面的公章系扫描件，该所未出具过该证明，王某1在某乡某村没有国有土地280亩。（28）哈密地区公安局交警支队车管所出具证明证实，×××科雷傲小型越野客车、×××长安牌小型普通客车已过户至他人名下，且两辆车的机动车证书系伪造。（29）土地使用证复印件证实，哈密市国用（2014）XXXX号载明土地使用权人王某1在某乡拥有使用面积为6666.6平方米的土地；哈密市国用（2009）XXXX号载明土地使用权王某1在某乡某村拥有使用面积为280亩地的土地。（30）车辆注册登记信息表、机动车登记证书证实，长安牌×××号车登记车主为王某3及车辆的其他信息；科雷傲牌×××号车登记车主为王建华及车辆的其他信息。（31）关于小额贷款公司身份的说明证实，哈密市金融工作办公室出具说明认定小额贷款公司为金融机构。（32）关于准予设立某小贷公司的批复证实，2013年12月12日新疆金融工作办公室批准某小贷公司成立。（33）某小贷公司金融机构编码、金融机构编码规范证实，某小贷公司金融机构编码为XXXXX。（34）企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、机构信用代码证证实，某小贷公司的单位信息。（35）某小贷公司资料、借款合同、抵押合同、保证合同、付方凭证、民事判决书、房屋所有权证、国有土地使用证、借款借据、借款人基本情况、担保人基本情况等证实，2015年10月19日哈密铁路运输法院根据上述证据判决王建华、王某3向某小贷公司归还借款本金450000元，新疆某商贸有限公司、王某1承担连带保证责任。（36）庭审笔录、判决送达笔录、执行裁定、执行笔录、执行通知书、王某3抵债明细表证实，哈密铁路运输法院关于某小贷公司诉王建华、王某3金融借款合同纠纷案开庭审理时王建华、王某3均没有到庭，判决生效后王某3拒不执行，后经法院批评教育调解后，由王某3用酒折抵60000元。（37）机动车注册、转移、注销、转入申请表、哈密市某二手机动车交易市场购车合同、二手车销售统一发票、二手车购车交易证明、二手车成交证明单证实，×××雷诺科雷傲牌车于2015年12月9日由被告人王建华以138300元转让给王某2。（38）机动车注册、转移、注销、转入申请表、哈密市某二手机动车交易市场购车合同、二手车销售统一发票、二手车购车交易证明、二手车成交证明单证实，2015年12月7日王某3将×××号长安牌车以27540元转让给王某2。（39）房地产业务数据档案证实，某底商住宅楼1#-5号门面由王某3所有，该房屋的抵押权人为哈密天山村镇银行有限公司。（40）抵押合同、人民币资金贷款合同证实，2014年1月21日被告人王建华以经营周转为由向哈密天山村镇银行有限公司借款31万元，借款期限一年；2014年1月17日由王某3以某兴建底商住宅楼1#-5号门面提供抵押，房屋评估价值49万元。（41）个人贷款申请表、借款人基本情况、抵押承诺书、信贷资金使用计划审批表、借款用途及用款计划表、电汇凭证、房地产估价报告、抵押合同、人民币资金贷款合同、哈密天山村镇银行借款借据证实，2014年1月21日被告人王建华以经营周转为由向哈密天山村镇银行有限公司借款31万元，借款期限一年；2014年1月17日由王某3以某兴建底商住宅楼1#-5号门面提供抵押，房屋评估价值49万元。（42）提款申请书、借款借据、电汇凭证、支付委托书、转账支票、情况说明、对公明细清单证实，被告人王建华2012年11月30日向哈密市商业银行贷款150万元用于支付邳州市某肥料厂化肥款；被告人王建华2013年12月30日向哈密市商业银行贷款150万元用于支付新疆某能源有限公司货款；哈密市商业银行2017年1月16日出具说明王建华已归还贷款及利息，但未归还委托人哈密地区某融资担保有限公司本金及利息。（43）第XX号借款合同证实，2014年2月25日被告人王建华向某小贷公司借款100万元，借款期限9个月，月利率1.5％，逾期利率2.25％，担保方式为抵押和保证质押。（44）第XX号抵押合同证实，2014年2月25日被告人王建华向某小贷公司借款100万元，提供某兴建底商住宅楼1#-5号门面、×××号车、×××号车作抵押。（45）第XX号保证合同证实，2014年2月25日被告人王建华向某小贷公司借款100万元，由邓某提供保证担保，合同中王某3的签名被涂改成邓某。（46）收方／付方凭证、借款借据证实，2014年2月26日某小贷公司向王建华账号×××转账一百万元整；2014年2月25日被告人王建华向某小贷公司借款一百万元整，贷款期限2014年2月26日至2014年11月25日，担保人由王某3更改为邓某。（47）第XX号保证金质押合同证实，2014年2月25日王建华向某小贷公司借款100万元，王建华提供50万元作为保证金质押。（48）贷款申请审查审批表、尽职调查与风险审查审批报告证实，2014年2月25日王建华向某小贷公司借款100万元时，该公司对贷款项目、贷款人个人情况、抵押物、贷款风险的审查审批过程。（49）第XX号借款合同证实，2015年3月9日王建华以周转资金为由向某小贷公司借款45万元，贷款期限从2015年3月9日至2015年6月8日，月利率1.8％。（50）第XX号保证合同证实，2015年3月9日王某1、新疆某贸易有限公司为王建华从某小贷公司借款45万元提供担保。（51）借款借据证实，2015年3月9日，王建华以周转资金为由向某小贷公司借款45万元，贷款期限从2015年3月9日至2015年6月8日。（52）王建华支付利息明细证实，截止2015年12月24日王建华已向某小贷公司支付利息275700元。（53）银行卡交易明细证实，王建华的×××号银行卡2014年2月26日收入某小贷公司转账100万元，随后王建华的银行卡向雷某转账51.5万元，该卡随后以POS机刷卡的方式分多笔将钱转入新疆某贸易有限公司对公账户×××中，该账户先后向王某4转账12.3万元，冯某转账20万元，任某转账1.4万元，冶某转账4.55万元，雷某转账1.5万元，柴某转账0.29万元，转入王建华自己的银行卡1.5万元、4.5万元合计6万元，2014年3月3日取款4万元。王建华的×××号银行卡2015年3月9日收入陈某1转入的45万元。当日某小贷公司将45万元转入王建华的×××号银行卡后，又转账给陈某1。（54）借条、商品房买卖合同证实，2014年3月4日王某1向王建华借款20万元，并以刘某1在某小镇的一套房子作为抵押；2014年5月10日冶某向王建华借款4万元。（55）王建华与陈某1手机短信聊天内容证实，陈某1向王建华催要贷款、请求尽快见面解决贷款事宜、告知已将王建华诉至法院、法院开庭时间，王建华一直推脱从未露面。（56）王建华交通、住宿信息证实，王建华2015年8月至9月期间乘航班往返于乌鲁木齐、南京、北京等地；2015年12月18日由北京返回乌鲁木齐；2015年7月12日乘坐火车由哈密到乌鲁木齐，2015年7月18日乘坐火车由乌鲁木齐到哈密；2016年1月22日乘坐班车从乌鲁木齐到奎屯，2016年1月26日乘坐班车由奎屯到乌鲁木齐，2016年2月21日乘坐班车由哈密到乌鲁木齐；2016年经过天池门票处二卡点。以上证据经当庭举证、质证，可以作为认定本案事实的证据。辩护人向法庭提供的证据有：（1）王某12013年5月10日和2014年11月30日向王建华出具的借条2张，2014年8月30日出具承诺书一张，雷志民2013年9月26日向王建华出具的借条一张证实，被告人王建华贷款时享有债权，具有偿还能力。（2）以物抵债和解协议书、借款抵酒明细、授权委托书证实，被告人王建华委托代理人与伊某小额贷款有限公司达成371887.2元的协议。上述证据经当庭质证，公诉人认为，欠条、承诺书的真实性请法庭核实，该证据能反映被告人王建华借某公司钱款后以自用为目的，虽然有债权但没有收回，现有资金能力不足；关于抵债协议及相关证据请法庭核实，若确系被告人积极赔偿可以对其从轻处理。（二）被告人王建华在2012年担任新疆某贸易有限公司法定代表人期间，使用伪造的国有土地证及伪造哈密市××乡民委员会公章开具证明，骗取哈密市某融资担保有限公司担保，以购买化肥款名义向哈密市商业银行贷款150万元，贷款到期后王建华未按期归还，哈密市某融资担保有限公司为其担保展期贷款一年，委托贷款六个月，到期后王建华仍未归还贷款本息。立案前哈密市某融资担保有限公司扣押被告人王建华名下的口子窖、古井贡系列白酒五种共计1654件7474瓶，鉴定总价为23.0892万元，截至立案时剩余126.9108万元未归还。经查，被告人王建华贷款150万元后并未购买化肥，而以购买化肥的名义将该笔款项转入个人账户用作他途。其在没有归还能力的情况下，还大肆通过各种途径贷款并任意使用，并将已与哈密市某融资担保有限公司签订抵押反担保合同用作抵押的房屋于2014年1月17日抵押给哈密天山村镇银行有限公司个人借款31万元，为逃避还款责任又于2015年12月9日将自己所有的两辆机动车过户给他人。认定上述事实的证据有：（1）证人王某5的证言证实，哈密地区国用（2005）第XXXX号《国有土地使用证》，内容为：土地使用权人王某7，坐落哈密市某开发区，地类（用途）种地，终止日期2050年10月31日（实际每月最多31日），使用权面积345亩，登记日期2005年10月27日，该证系伪造。（2）证人刘某2的证言证实，我在某种了90亩棉花，2011年左右，杨某、陈某4种地需要贷款，杨某的一个邻居小陆介绍可以找人在银行贷款，很好贷下来。当时这块地的《国有土地使用证》是在我名下的，杨某就找我要用这个土地证来贷款，我就同意了。当时我就把土地证就给他了，后面杨某就叫我去小陆家里商量贷款的事情。当时还有两个人以及王建华，这三个人我都不认识，我把土地证给杨某办贷款之后，杨某说找的人是王建华，而且差点把土地证要不回来了，这时我才知道这个人。在杨某办理贷款期间，没过问贷款的事。土地证给杨某，再到他还给我中间大概经历了一个多月时间。2012年秋天某土管所所长肖所长打电话问我们贷款了没有，找我们核实，说有人用这个土地证做抵押贷款，我给他说当时土地证就在我们手里，我们也不需要贷款，我就和杨某、陈某4就去找肖所长说明情况。肖所长说抵押贷款的土地证不是我名下所持有的土地证。肖所长让我们拿我名下的土地证去国土资源局核实真假，我和杨某，陈某4去了国土资源局核实后是真的。（3）证人杨某的证言证实，2012年春天的时候，我和邻居刘某2、陈某4都是在某种地的，因为需要资金，我们就想着用土地证抵押贷款。我们的土地证上写的是刘某2，但是这片土地是我、刘某2、陈某4三个人共有的，一共有236.16亩土地，我当时需要用1万元钱，陈某4需要用30万元。这期间我们见到了邻居陆某，我们给他说了要贷款的事情，他说刚好他家来了个人，可以帮忙用土地证抵押办理贷款。到陆某家里后才看到王建华。王建华看过我们出示的土地证后给我们说他上面有人，贷款一个星期左右就能办下来。我们就相信王建华说的话，就把土地证给王建华了。土地证上的权力人是刘某2，土地面积是236.16亩，种类是农业用地。我们把土地证给到王建华的手里后，告诉王建华陈某4要贷30万元，我要贷1万元，刘某2不贷款。王建华当时给我们说用我们的土地证抵押可以在工商银行贷出款。过了一个星期，我们也没有见到贷款，我们就开始催王建华，问他什么时候能贷到款。王建华就开始推脱，一会说在工行办理贷款，一会又说在其他银行办理贷款。我就给陈某4说我们还是把土地证要回来，不贷款了，这中间可能有猫腻。我们害怕王建华拿着我们土地证另作他用，我们开始找王建华要土地证，一共要了几十天。从我们开始要土地证到要回土地证这期间就一直没有再见过王建华。我们问王建华要土地证要到最后王建华都不接我们的电话了，这段时间陆某也一直陪着我们要土地证，王建华也就一直推脱着不给我们给土地证。陈某4和陆某分别给王建华打电话要土地证，就说如果再不将土地证还给我们，我们就要报警。王建华又推了一个星期，让一个开出租车的人将这个土地证送还给我们。这个人还给陆某说，我们的土地证王建华已经做过评估了，花了1万多元，让我们把评估费给王建华，他才给我们给土地证。他无法给我们提供评估单和评估发票，我们就没有给他给钱。到2012年10月份左右，某土地所的肖某所长让我们拿着土地证赶快到伊州区国土局大厅来，他把我们的土地证拿上给大厅的那些工作人员看。到2017年3月份，我接到伊州区经侦大队张警官给我打电话，说有人用我们的土地证做了假证，需要我配合调查。我们的土地证只给王建华一个人用过，某土地所的肖某所长还给我们说过，我们的土地证被造假后在担保公司担保贷款了。王建华将我们的土地证拿走后，我们三个人都没有签过字。我们将土地证给王建华后，没有给王建华出具过任何委托书。（4）证人王某6的证言证实，王建华是我堂妹王某3的前夫，王某3的父亲叫王某8，我父亲叫王某9，我父亲是王某8的弟弟。我在某乡一共只有36亩7分地，我没有同意过王建华用我的土地担保贷款，2012年2月15日“开发国有土地345亩”的证明中我拥有200多亩是不存在的。（5）证人赵某的证言证实，王建华原来是我们某村的村民，在某村一队经营一家粮食加工厂，王建华在某供销社周边有一块地（大约十几亩），是他购买某供销社的地，王建华在某乡有345亩土地的证明，证明上的章子是某乡国土资源所的，但该份证明不是国土所出具的，有可能是王建华承包了别人的土地，自己写好证明到国土所盖的章子。（6）证人卞某的证言证实，王建华原来是我们某村一队的村民，最早在我们村子上搞粮油加工，在我们某村供销社旁边有一块土地（大概三十亩左右），是他购买供销社的土地。没有见过经营开发耕种345亩土地的证明，这个证明一看就是假的，我们以前的章子是哈密市××乡民委员会，编号XXXX，你们出示的证明上的章子是哈密市××乡民委员会，编号：XXXX，编号不对，这个章子的印记比我们村委会公章要小，所以这个证明不是我们村委会出具的是假的。王建华在村上时不会种地，他购买的供销社这块地也是包给别人种。他主要在我们某做粮油加工生意，我在某村就没听说过王建华有一个小舅子叫王某6。（7）证人高某2的证言证实，2012年9月24日关于王建华在某村经营开发耕种土地345亩的证明上的印章不是我们某乡某村盖的，因为我当时不会电脑，我出具的证明都是手写，再说这个证明上的印章号也是错的，不是我们某乡某村的公章编号。我管理公章时，如果有村民拿着打印好的证明找我来盖章，证明上必须有领导签字我才会盖章，这份证明肯定是伪造的。王建华以前是某村的村民，起初在某村一队开的面粉加工厂，王建华在某乡供销社后面有一块地，大概20亩左右，再没有其他地。（8）证人宋某2的证言证实，王建华以前是某乡的人，购买了某乡供销社后面的土地，大概有二十亩左右，没有自己开荒的土地。王建华曾给我说过他在银行有关系可以贷到款，我把王建华介绍给某的陆某贷过款，陆某给王建华提供了一个土地证，是某三个农民共有的，大概有170至220亩。王建华拿着土地证办贷款一直没有办下来，陆某向王建华要土地证，王建华也一直推脱着不给，也不接陆某电话。我向王建华要回了土地证，王建华说让我向贷款的三人要评估费，因我未能提供评估报告和发票，他们三人拒绝支付这笔评估费。我听某的人说过，王建华在乌鲁木齐伪造过房产证是用于贷款。（9）证人何某的证言证实，王建华在我店里放了4瓶4种类型的酒让我卖，口子窖口子坊酒的批发价是52元，售价78元，口子窖小池窖批发价是198元，售价288元，口子窖十年批发价268元，售价468-488元，口子窖二十年的批发价是438元，我的售价是688-768元。销路不好，老百姓不认这个牌子。（10）被害人田某2的陈述证实，新疆某贸易有限公司的法定代表人王建华在我公司贷款的时候，给我公司提供了一些房产、土地证等相关的资料，他还用新疆某贸易有限公司的股权在我公司质押，担保向我公司借款150万元。因我公司没有向外借款的资质，我们就做了个委托借款，委托由哈密市商业银行向某公司借款。我公司给某贸易有限公司办理担保借款的业务员是田某1。他给王建华给了一份提交资料清单，让王建华去准备清单上相关的资料。等王建华将这些资料准备齐全后交给田某1，田某1再把这些资料交给公司财务部门审核，审核完成后再上会研究，最后决定放款。王建华办理贷款时向我公司提供的编号为哈密地区国用（2005）第XXXX号《国有土地使用证》，开始我们不知道是伪造的，后来王建华的这笔贷款一直还不上，我们审查后才发现这个土地证是伪造的。（11）被害人盛某的陈述证实，2014年12月25日，我公司与新疆某贸易有限公司、哈密市商业银行三方签订了《哈密市商业银行委托贷款合同》，合同编号为：XXXX年-XXX号，新疆某贸易有限公司从我们公司借走了150万元。合同约定我公司委托哈密市商业银行给新疆某贸易有限公司借款150万元，借款期限为六个月，从2014年12月29日至2015年6月28日。签订协议时是新疆某贸易有限公司的法定代表人王建华与我公司的项目经理田某1在商业银行签订的，《保证合同》是王建华到我公司来签订的。在签订保证合同的时候，王建华给我公司提供了一份编号为哈密地区国用（2005）第XXXX号的《国有土地使用证》。王建华用这个土地证在我公司做质押担保，我公司委托哈密市商业银行给新疆某贸易有限公司借款了150万元，借款期限为六个月。截至2016年12月31日，新疆某贸易有限公司向我公司借款的150万元借款本息合计215.69万元，现在这笔钱也没有归还，致使我公司损失215.69万元。经哈密市自然资源局查询，王建华给我公司提供质押的这份《国有土地使用证》是伪造的，我公司委托我到公安机关报案，希望公安机关依法追究新疆某贸易有限公司及王建华的刑事责任。我的印象中是王建华第一次在我公司进行担保贷款的时候，就出具了那本假的《国有土地使用证》。第一笔贷款的抵押物有地产和商铺。地产在某，我们当时去了现场查看，王建华称是他自己的一片开荒地，但是后面王建华一直无法提供有效的土地证，我们向王建华要求出具有效的证明，证明这片开荒地是王建华本人所有的。我记得后面王建华向我们出具了一份证明，好像是某土管所开的证明，但是没有有效的证件，我们公司做不了抵押。商铺当时他提供的是某和某交叉路口处的商铺，当时他提供的这间商铺的证件是齐全的。我们是做委托贷款时，在放款之后做抵押物登记的时候发现王建华提供的《国有土地使用证》是假的，在前期做放款项目的时候，项目经理田某1去土地局了解，回来汇报的时候说是真的。在2019年5月19日报案后国资委祝主任让我去伊州区国土局核实此证件的真伪。我找到吴某，吴某外出不在，大概在八点多左右，范主任给我打电话，说是这个土地证有可能是假的要没收，我告诉范主任我要拿这个土地证去报案不能没收，范主任说如果需要这个证据让公安去他那里调取证据。我给哈密市公安局经侦支队惠支队和我们公司邹总把情况汇报了。是因为王建华的某公司在商业银行150万元的担保贷款发生逾期，我们公司为了不给商业银行进行代偿，所以当时应该是上会决定做委贷业务。（12）被害人田某1陈述证实，2012年10月左右，新疆某贸易有限公司的老板王建华到我们公司商谈担保贷款的事情，他当时申请的担保借款金额是500万元，但是他一直不能提供相应的借款抵押物，上专家评审会后同意给王建华的担保借款是150万元。这时候王建华提供的担保抵押物有8个，分别是：1.以法定代表人王建华持有新疆某贸易有限公司100％股权（五百万元）作为担保质押；2.以新疆某贸易有限公司的煤炭经营资格证作为担保的抵押；3.某某农场在某持有的农业土地（480亩）使用权为划拨，产权证号为哈密市国有（1998）第XXXX号，作为担保抵押；4.王某7所拥有的位于哈密市××路面房一套，建筑面积50.48平方米，砖混结构，产权证号为XXXX，于2007年5月登记。作为担保抵押；5.张某4拥有的位于××栋面房一套，建筑面积为64平方米。砖混结构，产权证号为XXXX，于2007年2月登记，作为担保抵押；6.王建华所拥有的的位××路住房一套，建筑面积136平方米。砖混结构，六层四楼，产权证号为XXXX，于2007年12月登记，作为担保抵押；7.以王建华权属的科雷傲小型越野车，作为担保抵押；8.法定代表人王建华、财务负责人王某3的个人连带责任保证。王建华给我们提供的这些担保抵押物，经我公司审核后有变动，其中王建华未能向我公司提供某商贸有限公司的煤炭经营资格证，这个抵押物就没有做成；王建华提供的某的土地证，在办理抵押手续时某的妻子不同意签字，这个抵押物也就没有做成；这期间王建华又向我公司提供了一个王某7位于某乡的345亩土地的土地证来做抵押，但王某7本人一直迟迟不来签字，这个证也就一直放在我公司。后来通过国土局查询，发现这个土地证是假的；张某4的房产抵押手续在办理过程中，王建华多次以张某4有事，无法到现场签字确认抵押事项，后来张某4的房产抵押手续也没有办成；王建华位于某处的房产证，当时抵押手续都已经准备好，签字时王建华称要将房产证取走用，过几日再送回来，结果拿走后就一直没有再拿回来。这个房产证抵押手续也没有办成；王建华提供的车辆抵押手续准备好后，王建华称审车要用机动车证，审完车后送回来。到后来也一直没有拿过来。这个机动车的抵押手续也没有做成。最终王建华从我公司担保借走150万元的抵押物只有3个：1.王建华持有的新疆某贸易有限公司100％的股权（五百万元）；2.王某7位于某的345亩土地，这个土地证在办理抵押过程中王某7一直没有来签字，但是我公司那时候刚开始做业务，我们公司可能认为只要把这个土地证放在我们公司，王某7的这块土地就不能转让和买卖了，我公司可能考虑是王建华的这笔担保借款有个土地证放在我们公司总比什么都没有的要好一些。3.王建华、王某3签订个人连带责任保证。之后王建华一直未能及时归还贷款本金和利息，我们公司又给王建华做了一次担保贷款（借新还旧转贷），之后到期了王建华依然不能归还贷款，哈密市商业银行要求哈密市某融资担保有限公司代偿该笔贷款的本金及利息，如不代偿银行将起诉担保公司。我们公司就给王建华办理了一笔委贷业务，委托商业银行向王建华提供借款150万元，这笔借款用于归还王建华的第二笔担保借款（借新还旧转贷）。这笔委托贷款业务是哈密市某融资担保有限公司于2014年12月29日给王建华办理的，贷款期限至2015年6月28日。目前该笔贷款业务一直处于逾期状态。截至2019年10月10日，该笔贷款的本息合计为246.375万元。其中，本金150万元，逾期4年3个月零12天，贷款年利率为15％，利息合计：96.375万元。这个利息的计算日期是从2015年6月29日开始计算的。这笔贷款现在没有归还，到2017年的7、8月的时候，我们公司派男职工到王建华位于某处的一个平房仓库里扣了1600多件酒，都是古井贡系列的酒，我们扣走这些酒后也没有鉴定价格。（13）被害人张某的陈述证实，2012年年初，办公室主任盛某通知我、司机徐某、项目经理田某1、业务员刘某5、王某9（刘某5，王某9是否去了我记不清了）我们一行六人到黄田工业园，对新疆某贸易有限公司向哈密市商业银行申请的一百五十万元的贷款进行贷款担保的现场调查，公司法人王建华向我们介绍了公司的经营情况，田某1向王建华提供了贷款担保所需要的资料清单。后期王建华向我们担保公司提供了贷款担保所需要的担保资料，由项目负责人田某1对所提供的资料进行了分析，并出具了贷款担保的调查报告。报告叙述的内容对某贸易有限公司的经营情况进行了分析，同时某贸易有限公司的法人王建华提供了足额的反担保资产证明。2012年4月，我们公司风险部和业务部同时对某贸易有限公司担保贷款的项目进行了初审，并且同意报经理会议进行二级审核，审核同意后，上专家评审会，专家评审会、董事会通过后，由项目经理田某1办理具体的抵押反担保合同的签订。因为王建华提交的证件的产权人拒绝来我们担保公司签订抵押合同，我们公司因为此事拒绝对王建华这笔贷款进行担保，造成了这笔贷款迟迟没有发放。到了下半年，王建华向田某1提供了王某7的哈密地区国用2005第XXXX号345亩的土地证，田某1向总经理田某2对王建华提供的土地证的事做了汇报，田某2总经理安排田某1去哈密地区土地管理局核实王建华提供的土地证的真实性，田某1回公司后称，王建华提供的土地证是真实的。田某1对我说王建华不同意到土地管理局办理抵押资产的他项权证。按照我们的流程，王建华提供的土地证应该到土地管理局去办理抵押资产的他项权证，因为当时产权人王某7不同意，我们一直也没有见到这个产权人，就是不能给王建华去做他项权利登记。从2012年10月份发放贷款之后一个月，2012年11月我和风控部经理盛某，项目经理田某1，去王建华位于金矿的办公地点查看他公司的经营情况，当时发现他公司经营的煤炭销售业务较好。在2013年我们给王建华做了一期暂缓，当时商业银行也同意了，银行向王建华出具了展期合同，在2014年我们给了王建华一笔委托贷款，金额为150万元，用于偿还哈密市商业银行的贷款，然后我公司哈密某融资担保有限公司与新疆某贸易有限公司法人代表王建华产生债权关系。后期我们就联系不上王建华了，去他公司里也没有人，公司也关门了。后来经过公司领导田某2联系，约在公司面谈，让他采取措施还款，约谈完之后田某2安排公司业务经理田某1带人搬走了王建华经营的酒。新疆某贸易有限公司的法定代表人王建华在我公司申请办理贷款应该是2012年，王建华到我们融资担保公司申请办理贷款，是由我公司的业务员田某1接待办理的，田某1给王建华出具了申请贷款需提交的资料清单，然后王建华就会根据清单内容来提供银行贷款担保相关资料。我公司就会派人做贷前调查。之后项目经理就根据王建华提供的资料形成调查报告，报告出来后先由我审核把关，我先检查报告中是否有出错的地方，然后再检查报告中抵押资料的情况。检查完后就由公司业务部、风险部两个部门的全体人员对提交的贷款申请资料进行初审。初审的内容都有记录，并形成会议记录。初审审核通过后再提交给公司管理层进行研究。2016年底的时候，田某1让我们再去查查这个土地证的情况，我和田某1去哈密市国土资源局查看这个土地证的真伪。国土资源局的工作人员看完这个土地证后就说这个证是假的，我们回公司后就将这个事情告诉给田某2了。王建华在我们公司的贷款申请刚开始拖了好久都没有办下来，后来我们公司田总（田某2）好像说过，他的这笔贷款有领导打招呼了，让我们办理就行了。王建华向我们公司申请贷款时提供的土地证通过四级审批，应该是王建华在办理贷款业务中把这个证更换了。刚开始他提交的证应该不是这个证。但具体是怎么更换的要问田某1了，我就不清楚了。2012年4月份之前，在当时考察的时候王建华说他在某乡有345亩的自开发棉花地，我们问王建华要土地证，王建华说在某乡下是一座大型的煤炭矿不给办理土地证，然后我们就问王建华凭什么说这块土地是他的，王建华说某乡可以出证明，之后在收集资料上初审会时给我们提供了某乡给这块地出具的证明。因为是某土管所开的证明我们就没有去核实这块地，有某的章子也没有想要去核实证明的真假。（14）被告人王建华的供述证实，《承诺书》其中以王某7所拥有的某自有土地叁佰肆拾伍亩，评估价值276万元，作为本次担保抵押。是我本人签字的。当时我贷这笔款的时候，哈密还有好几个人要在某公司担保贷款，他们只有抵押物没有公司，而我有公司但抵押物不够，某公司就把我们捆绑在一起给我们一起放款。当时把我们捆绑起来计划放款500万元，但是后面他们担保的抵押物上会都没有通过，所以他们的钱就没有贷出来，只给我贷了150万元。这个承诺书是某公司的人打好后我签字并盖了公章，我也没有具体看内容。王某7名下的《土地使用证》不是我提供给某公司的，是我去办理贷款时，盛某放在桌子上的证件，盛某给我说你要是有这样的东西，最多一个星期就可以贷到款。我就把王某7的这个土地证复印了一份，拿到国土资源局大厅里问了一下，他们说这个土地证是假的，也没有备案。某的土地都没有证，所以我才怀疑盛某给我看的这个土地证是假的。2012年的时候要在某担保公司贷款，没有抵押物，这时候我通过朋友宋某认识了陆某，他说在某有块200多亩土地，还有土地证。我想用他的土地证做抵押贷款。宋某和我去了陆某的家里，见到了杨某、刘某2、陈某4这三个人拿着土地证给了陆某，后来我、陆某、宋某带着他们的土地证到某融资担保公司去找盛某，问他用这个土地证抵押贷款行不行，盛某说必须要所有的人签字，然后去评估，再上会研究，最后变更它项权利证明（变更土地证上的所有人），这样才能办理抵押贷款。刘某2不同意办理他项权利变更证明，就说不贷款了，我们就把证给宋某和陆某了。内容为“证明，兹有某村一队王建华，在某村持有国有土地345亩，属自开发地，特此证明，某村委会、2012年2月9日”的证明是我写的，这是张某和盛某让我写的证明，我2012年的时候要在某公司贷款，当时没有抵押物，于是我就准备用我和我小舅子（王某6）在某乡的350多亩地来抵押贷款。我带着盛某、张某到这片地上去看过，他们俩拿着摄像机还照相了，因为这块地没有手续，盛某就给我说，让我写个证明看上会能不能通过，内容为“证明，兹有我乡村民王建华，在我乡有自开发国有土地345亩（叁佰肆拾伍亩）。特此证明，哈密市某乡国土资所，2012年2月15日”的证明是某公司的盛某让我去开的，也是为了担保贷款，他说让我在某土管所也开个证明，看上会能不能通过。结果我开的这些证明上会都没有通过。内容为“证明，兹有我某乡某村王建华，在我村经营开发耕种土地345亩，特此证明，某村委会，2012年9月24日”的证明和前两个证明一样都是盛某让我开的。我在某乡是没有345亩土地，我出具的证明上的345亩位于某乡的土地和王某7名下编号为2005-XXXX号土地没有关系。王某7名下的土地证编号为2005-XXXX号土地是我公司要办理贷款业务，有一个叫王某7的人，他也要办理贷款，还有几个人也要办理贷款，某公司盛某就给我说，让我把这些人捆绑起来，把他们的抵押物一起去做评估，然后某公司办完手续合格后一块给我们放款。但是这些借款人的抵押物上会都没有通过，还有些就没有上会，本人也不贷款了，所以用王某7名下的土地证办理贷款的事情也没有办成。王某7名下编号为2005-XXXX号的土地证是他们（某的某、王某7）提供的。内容为“证明哈密市国土资源局：兹有新疆某商贸有限公司在昆仑银行股份有限公司吐哈分行申请贷款壹佰伍拾万元，有我公司提供担保。现由刘某2提供反担保，抵押位于哈密市××乡的土地使用权，评估公司为新疆嘉城房地产评估测绘有限责任公司，评估价值壹佰玖拾万元整。特此证明哈密地区某融资担保有限公司，二〇一二年五月二十九日。”的证明是杨某和陈某4当时要抵押刘某2的土地证办理贷款时某公司向哈密市国土资源局出具的证明，证明这块土地已经做过评估了，评估了壹佰玖拾万。关于抵押土地产权的申请是田某1打出来的，这笔贷款没有办成，所以也就没用上这个申请。我在某村一队有六七十亩地，其中有2001年左右我购买供销社的一块地，剩余的一些是我自己开的荒地，还有我的宅基地加起来一共有六七十亩。我向某融资担保有限公司出具的2012年2月9日证明在某村持有国有土地345亩属自开发地，是我当时找某村开具的。我在某融资担保有限公司办理贷款时的抵押物有我持有公司（新疆某贸易有限公司）百分之百的股权，还有我在某乡的土地，还有张某4拥有的某处一套房产，还有王某7拥有的在某乡的三百四十五亩土地，还有我个人无限连带责任。当时贷款的时候还有好多个人需要贷款，某担保公司的盛某给我说我没有抵押物，这些个人又没有公司，需要把我们捆绑在一起，取长补短这样好办理贷款，这些抵押物就是这些人提供的。我们贷款的时候所有的抵押物都是按照某融资担保有限公司的盛某要求进行提供的。我贷的150万贷款主要是做肥料生意和酒的正常营销，这笔150万元的贷款，我在收到贷款后要用这笔钱的话从公户走不方便，当天我找的某肥料厂走了下账，又让某公司打回冯某的卡上了，我才可以正常使用这150万元。这张卡一直在我手里，这150万我用来收酒，买肥料了。内容为“本人王建华系新疆某贸易有限公司法定代表人·····如本人未按时归还上述委托贷款，哈密地区某融资担保有限公司依照相关法律的规定处置上述抵押物，承诺人：王建华”的承诺书是我签的字和按的手印，签字时间是2016年10月至11月之间，这个承诺书是某担保公司把我的酒扣押之后打出来的承诺书让我签的字。确认了酒的种类和数量，我把酒的报价单也提供给了田某2，清单上的这些酒我和某公司约定的是按批发价抵给某公司折成我的贷款。哈市第XXXX号王某7的房屋所有权证，这个房产证不是我出具的，这个房产证是盛某给我的，当时某在某担保公司贷款由于没有实际抵押物，盛某就把我叫到他办公室向我出具了这份王某7的土地证，说让我和这几个人一起在某贷款，我按盛某的要求拿着这个土地证去房产评估公司做评估。我自己去房产局核实这两本房产证的真假，结果全是假的。我就把王某7的房产证又还给了盛某，我之后就没有见过这个王某7的房产证。哈市第XXXX号张某4的房屋所有权证不是我提供的，这本房产证怎么会出现在担保资料中，我不知道。从哈密市某融资担保有限公司担保借款150万元于2012年11月30日进入我公司的对公账户，于当日转至邳州市某肥料厂，我又将该笔钱转入用冯某身份证办理的尾号为XXXX的农业银行卡里，该笔钱被肥料厂扣去10万元钱肥料款，实际转入冯某140万元，其中2012年12月1日的75000元交易说明显示的是大哥借用，该笔钱是酒款；2012年12月3日的50000元是酒钱；2012年12月5日的200000元是化肥款；2012年12月5日使用165000元买酒；2012年12月6日、7日、8日使用3650元是消费；2012年12月11日的220000元是杨某7借；2012年12月12日、14日、15日的5000元是消费；2012年12月18日使用552000元付酒款，5万元钱用于日常消费开支，还有一部分钱用于推销员工资。（15）哈密市价格认证中心哈市价认定（2019）32号鉴定书证实，涉案白酒价值230892元。（16）新疆某贸易有限公司贷款担保情况汇报证实，被告人王建华的某贸易有限公司于2012年12月通过某融资担保有限公司向哈密市商业银行委托贷款150万元，期限一年；2013年11月因该公司经营出现问题无法正常还贷，为避免发生代偿，某融资担保有限公司委托商业银行给某贸易有限公司再次放贷150万元，委贷期限六个月，自2014年12月29日至2015年6月28日；委贷到期后经多次催收未果，某融资担保有限公司2017年7月起诉至哈密市伊州区人民法院，2017年9月25日开庭审理，2018年3月26日申请强制执行。2017年7月王建华将公司库存2000余件古井贡白酒质押给某融资担保有限公司。（17）委托信贷业务到期通知书证实，因新疆某贸易有限公司贷款150万元于2015年6月29日到期，仍未有还款意向，哈密市商业银行某支行2015年6月20日向某融资担保有限公司下达委托信贷业务到期通知书，要求抓紧落实该笔150万元本金及利息。（18）新疆某贸易有限公司贷款信息证实，2012年12月1日至2013年1月30日向商业银行贷款150万元；2013年12月24日至2014年12月23日展期贷款150万元；2014年12月29日至2015年6月28日委贷150万元。利息分别是11.25万元、36.29万元、18.15万元，合计65.69万元。（19）承诺书证实，2012年10月31日，新疆某贸易有限公司向哈密市商业银行贷款150万元，由某融资担保有限公司提供贷款担保，因国土局和房产局不能进行他项权利登记，被告人王建华向某融资担保有限公司承诺以公司100％股权、某处商用门面房一套、某住宅楼一套、某自有土地五十亩及六亩林地、法国雷诺车一辆，总价值二百二十万元作为抵押担保，王建华个人保证作为反担保；王建华因拖欠本金及利息2189976.56元，自愿将老八大（妙品）酒173件（1件6瓶）、老八大（尚品）136件（1件6瓶）、老口子116件（1件6瓶）、口子坊4件（1件6瓶）、老八大（福）30年1225件（1件4瓶）质押。（20）国有土地使用证、土地登记科查询结果证明证实，国用（2005）第XXXX号土地使用证，土地使用权人王某7，座落哈密市某开发区，地类种地，使用权面积345亩。该证经哈密市自然资源局伊州分局查询，该证号土地权利人为李惠明，土地坐落于××区，土地登记面积204亩，土地用途住宅，该证为假证。（21）哈市房字第XX**房屋所有权证、、哈市房字第XX**屋所有权证、证明证实，哈，哈市房字第XX**所有权证房屋所有人张某4，房屋坐落某市场底商3栋17号，产别私有房产，建筑面积64平方米，用途商铺；哈市；哈市房字第XX**有权证房屋所有权人王某7，房屋坐落哈密市某底商5-6号，产别私有房产，建筑面积36平方米，用途商铺。经哈密市伊州区房产局查验上述两个证件均是伪造证件，错误之处有房产证无建房注册号，第二页证号XXXX是编造，哈密市房地产管理局印章明显是假的，第3页没有加盖哈密市房地产管理局印章，封底没有证书编号。（22）银行账户信息及交易明细、借款借据、电汇凭证证实，新疆某贸易有限公司在哈密市商业银行XXXX的账户2012年11月30日收到贷款发放150万元，当日以化肥款名义转走。（23）新疆某贸易有限公司担保项目资料证实，新疆某贸易有限公司因归还不了前期150万元贷款，期限自2014年12月29日至2015年6月28日，通过某融资担保有限公司再次贷款的相关情况。（24）新疆某贸易有限公司账户信息、交易明细（随案移送）、冯某个人交易明细表、联行来账凭证证实，账号×××，2012年11月30日收到发放贷款150万元，同日以化肥款的名义转入邳州市某肥料厂，2012年12月18日从冯某的银行账户×××转入55.2万元，同日向安徽口子酒营销公司转出55万元；冯某账户资金使用情况。（25）关于新疆某贸易有限公司担保贷款情况说明、债权债务业务明细证实，王建华申请担保贷款的情况及逾期利息。（26）提款申请书、借款借据、电汇凭证、支付委托书、转账支票、情况说明、对公明细清单证实，2012年11月30日被告人王建华向哈密市商业银行贷款150万元用于支付邳州市某肥料厂化肥款；2013年12月30日被告人王建华向哈密市商业银行贷款150万元用于支付新疆某能源有限公司货款；2017年1月16日哈密市商业银行出具说明王建华已归还贷款及利息，但未归还委托人哈密地区某融资担保有限公司本金及利息。（27）哈密市某融资担保有限公司证明证实，王某7未在哈密市某融资担保有限公司担保贷款。（28）融资性担保机构经营许可证2张证实，2011年4月14日哈密地区某融资担保有限公司和2016年4月20日哈密市某融资担保有限公司分别经新疆维吾尔自治区金融工作办公室颁发经营许可证。以上证据经当庭举证、质证，可以作为认定本案事实的证据。根据庭审中控辩双方提出的争议焦点，评析如下：1.关于本案被告人王建华在向伊某小额贷款公司贷款时是否具有非法占有目的，是否构成贷款诈骗罪，是否构成伪造国家机关证件罪。经查，2014年2月26日，被告人王建华以周转资金为由，提供假证向伊某小额贷款公司抵押担保，贷款485000元，根据银行转账记录及证人证言印证证实，被告人王建华将该资金小部分用于生产经营，大部分偿还个人借款、向他人借款，且归还小部分贷款本金后逃匿。虽然辩护人向法庭递交被告人王建华在向伊某小额贷款公司贷款前有债权用以证实其有还款能力，但通过现有证据看出被告人在向伊某小额贷款公司贷款前尚欠150元贷款本金未还，还欠天山村镇银行31万元本金以及个人借贷款未还。虚假材料虽没有办理相关登记手续，但证人雷某、陈某1、龚某、邓某的证言均相互印证，证实虚假的房产证、土地证是由王建华提交的事实。因伊某小额贷款公司要求王建华的妻子提供担保，被告人王建华让邓某冒充王某作为担保人签字，经发现后由邓某重新签字，结合其同时提供假证一节，可以认定王建华当时主观上具有骗取贷款的想法。故其主观上具有非法占有的目的，伪造国家机关证件，客观上实施了诈骗金融机构贷款的行为，符合贷款诈骗罪的构成要件，另外构成伪造国家机关证件罪，因伪造国家机关证件与贷款诈骗罪是独立存在的行为，没有牵连关系，应实行数罪并罚。2.关于公诉机关追加指控被告人通过某融资担保公司提供担保向商业银行贷款150万元的行为属于合同诈骗罪还是贷款诈骗罪。合同诈骗罪是以非法占用为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物数额较大的行为。贷款诈骗罪是以非法占有为目的，诈骗银行或金融机构贷款的行为。首先根据2010年中国银监会、发改委、工业部、财政部、商务部、中国人民银行联合下发了融资性担保公司管理办法，实行许可证制度，本案中的某担保公司2011年即由自治区金融工作办公室许可经营，从实质上看，鉴于其经营业务的特殊性，国家已把此类企业作为金融机构管理，由金融办许可，从司法角度应视为其他金融机构。同时，根据2015年1月1日中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等关于印发《金融业企业划型标准规定》的通知第三条将其他金融业企业分为信托公司，金融控股公司和除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构；第九条规定融资担保公司参照本规定中除贷款公司、小额贷款公司、典当行以外的其他金融机构标准划型。本案中的哈密市某融资担保有限公司应为其他金融机构。贷款诈骗罪侵犯的客体既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，犯罪对象是银行或者其他金融机构的贷款。本罪发生在金融领域进行贷款的过程中，被告人王建华提供虚假的材料得到某公司的担保，与商业银行签订完借款合同，骗取了银行的贷款150万元后，并未完全按照贷款用途使用，后哈密市某融资担保有限公司向商业银行给王建华委托贷款150万元用来偿还商业银行贷款150万元，但被告人至今未归还委托人哈密地区某融资担保有限公司本金及利息。被告人在该150万元的贷款过程中具有非法占有的目的，且是发生在金融领域贷款过程中诈骗金融机构，故被告人王建华的该行为构成贷款诈骗罪。3.关于本案第一起贷款诈骗数额的认定。第一起贷款诈骗罪犯罪数额认定。2014年2月26日某小贷公司与被告人王建华签订借款合同，借款期限自2014年2月26日至2014年11月25日，借款金额为100万元，其中包括保证金50万元，某公司又扣除“搭桥费”15000元，被告人王建华实际借款金额应认定为48.5万元。根据某小贷公司提供的借款、贷款、还款明细表，可以反映出2014年2月26日至2014年11月25日，某小贷公司按照100万元借款本金计算，让王建华共支付利息135000元。因被告人王建华实际借款金额为48.5万元，故在借期内其应当支付的利息为485000元X1.5％X9个月=65475元，折抵已付利息135000元，多支付利息为69525元。2015年3月9日，某小贷公司通过转贷方式向王建华借款450000元（第一份合同100万元扣除50万元保证金及归还的本金5万元），因第一份合同实际借款金额为485000元，王建华归还本金5万元后，又多支付的利息69525元应当折抵本金，即第二份借款合同实际借款本金为365475元，在立案前归还本金60000元，故被告人王建华贷款诈骗数额应认定为305475元。庭前已与被害人达成和解协议，全部归还。关于第二起贷款诈骗罪的数额，由哈密市某融资担保有限公司向被告人王建华委托贷款150万元，立案前哈密市某融资担保有限公司扣了被告人王建华名下的口子窖、古井贡系列白酒五种共计1654件7474瓶，鉴定总价为23.0892万元。虽然被告人及辩护人对上述酒的鉴定价格有异议，但在案发前被告人王建华已出具承诺书，承诺未按时归还委托贷款，哈密市某融资担保有限公司依照相关法律规定处置上述质押物（酒），且上述质押物已在哈密市某融资担保有限公司控制下，因此截至立案时剩余1269108元未归还的数额应当认定为该起贷款诈骗的数额。故本案二起贷款诈骗罪的总数额为1574583元。原审法院认为，被告人王建华以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。被告人王建华伪造证件，构成伪造国家机关证件罪。公诉机关的指控成立，予以支持。公诉机关指控被告人王建华贷款诈骗罪的数额有误，予以纠正。公诉机关指控被告人王建华构成合同诈骗罪的罪名及数额有误，予以纠正。辩护人关于指控罪名有误的辩护意见予以采纳。被告人王建华及辩护人认为王建华的行为不构成伪造国家机关证件罪；不构成贷款诈骗罪的辩解及辩护意见，与本院查明的事实不符，不予支持。被告人王建华一人犯二罪，应当适用数罪并罚原则。被告人在案发后向被害人伊某小额贷款公司赔偿并达成和解协议，对其从轻处罚。关于被告人王建华伪造国家机关证件的犯罪行为发生于2012年和2014年，当时刑法第二百八十条第一款并未规定罚金刑，2015年《刑法修正案九》对该条所涉犯罪增加“并处罚金刑”，较修正前的处罚重。按照“从旧兼从轻”的原则，对被告人王建华该罪不适用罚金刑。随案移送的手机不宜认定为作案工具，依法予以发还。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百八十条第一款，第五十四条，第五十五条，第五十六条，第六十九条，第六十四条之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人王建华犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币100000元，剥夺政治权利一年；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑一年；决定执行有期徒刑十一年，并处罚金人民币100000元，剥夺政治权利一年；二、被告人王建华犯罪所得1269108元继续予以追缴，返还哈密市某融资担保有限公司（与盛某受贿罪、国有公司人员失职罪不重复追缴）；三、随案移送的黑色三星手机发还手机所有人。判后，原审被告人王建华及辩护人提出，原审判决内容与事实不符，王建华不构成贷款诈骗罪及伪造国家机关证件罪，请求二审法院宣告无罪。检察机关意见：驳回上诉，维持原判。经审理查明，本院二审审理查明的事实与一审相同，相关证据经一审庭审举证质证，查证属实，本院予以确认。本院认为，上诉人王建华以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已触犯刑律，构成贷款诈骗罪。上诉人王建华伪造证件，构成伪造国家机关证件罪，应依法追究其刑事责任。上诉人王建华以周转资金为由，提供假证向伊某小额贷款公司抵押担保，骗取贷款305475元；提供虚假材料得到某公司的担保，与商业银行签订借款合同，骗取贷款1269108元，至今未归还委托人哈密地区某融资担保有限公司本金及利息，诈骗总数额为1574583元，截至立案时剩余1269108元未归还。具有非法占有的目的，且是发生在金融领域贷款过程中诈骗金融机构的行为，故上诉人王建华及辩护人提出原审判决内容与事实不符，王建华不构成贷款诈骗罪的上诉理由与查明事实不符，不予支持。伪造国家机关证件事实清楚，在案证据能够证实，该上诉理由不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，审判程序合法，量刑适当，上诉人王建华及辩护人提出请求二审法院宣告无罪的上诉理由辩护意见不予采纳，检察机关提出驳回上诉，维持原判意见有理，予以支持。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。                审判长 张军                        审判员 依玛尔玉素甫                审判员 马睿                 二〇二〇年十二月十七日           书记员 李彬