河北省高碑店市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0684民初3607号 原告孙玉便，女，汉族，1977年6月13日出生，住高碑店市。 委托代理人陶瑞明，高碑店市旭日法律服务所法律工作者。 委托代理人陶建勇，高碑店市旭日法律服务所法律工作者。 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地石家庄市裕华西路**，统一社会信用代码9113000075403272XJ。 负责人王吉山，职务总经理。 委托代理人邓艳昕，河北平川律师事务所律师。 原告孙玉便与被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司（以下简称人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人陶瑞明、陶建勇、被告委托代理人邓艳昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2019年1月24日原告因“异常子宫出血”前往保定市中心医院就诊，被诊断为环异位、慢性宫颈炎、子宫内膜曾ＣＩＮ3。2019年2月18日原告的丈夫孟祥进为原告在被告处投保了国寿福终身寿险（臻享版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），约定保险金额为10万元， —2— 保险期限为终身。在投保时原告未隐瞒病情，慢性宫颈炎、子宫内膜曾ＣＩＮ3也不在被告拒保范围内，况且原告是投保后半年内再复查行盆腔核磁检查均无异常，2020年4月20日去往保定市中心医院就诊，经活检被认定为“宫颈癌”收治住院。原告从投保至诊断为宫颈癌已超出了保险合同约定的180天等待期，被告以原告故意未如实告知为由拒绝按合同约定的赔偿保险金，并要求解除合同。被告行为严重侵害了原告的合法权益。请求法院判令：被告赔付原告重大疾病保险金10万元；诉讼费用由被告承担。 被告辩称，根据保险法第十六条的规定，投保时针对保险人的询问，投保人未如实告知，导致保险人错误承保，保险公司因此有权拒绝赔偿；本保险合同通过电子方式成立，投保人电子投保，在电脑中操作并填写《电子投保单》，保险公司在电子投保单中对被保险人的身体状况进行了询问，其中包括：（1）合同第52页第8项“8、诊疗、检查经历”第A项“过去3个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗”（2）合同第53页第11项“11、妇女专项”第B项“是否患有子宫肌瘤、子宫颈癌……阴道不规律出血等疾病”。以上两项询问，投保人均勾选了“否”也就是不存在以上诊疗经历及子宫肌瘤、阴道不规律出血等疾病；保险公司针对以上询问告知内容承保了该保险，但2020年9月，被保险人向保险公司理赔，保险公司根据其提交的病历发现其2019年有就诊记录，保险公司于2020年9月7日向医院调取其相关就诊记录，发现其于投保前一个月在该院就诊且就诊时阴道内异常出血20余天，据此我公司发现其在投保时针对我公司的病史及诊疗询问未如实告知，据此作出《拒绝给付保险金通知书》解除了双方签订的保险合同并对原告的事故不予理赔；原被告的合同成立于2019年2月，解除 —3— 于2020年9月，根据保险法第16条的规定，保险公司享有合同解除权。 经审理查明，2019年2月18日，原告丈夫孟祥进为原告在被告处投保人身保险一份，保险合同（组）号：2019-130600-SI2-01522297-0。约定被保险人为原告的投保的险种包含：国寿福终身寿险（臻享版），保险金额100000元，保险期间终身，标准保费2420元；附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），保险金额100000元，保险期间终身，标准保费1140元；附加国寿福豁免保险费疾病保险（优享版），保险期间终身，标准保费183.34元。交费期满日均为2038年2月18日。合同生效日期为2019年2月19日。其中附加国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版）第五条“重大疾病”约定：本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合以下定义所述条件的疾病、疾病状态或手术，共计一百种……一、恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴……第七条“保险责任”部分内容为：被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金。若因意外伤害导致上述情形，不受一百八十日的限制。在保险合同后附有电子投保单及豁免保费附加险投保单附件（以下简称附件），电子投保单及附件中除最后投保人、被保险人签名处“孟祥进、孙玉便”的签字为手写体外，其余均为电脑填 —4— 写后的打印内容，在告知事项栏的询问内容中，所有问题一律在答案“否”处打“√”。在声明与授权栏中第2条约定：本人已认可本次通过电子化投保提供的《电子投保单》中各项信息及告知事项等全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息，投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误，已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，以上内容均属事实并确无欺瞒。上述陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分。如有不如实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任。 2019年1月至8月，原告因“阴道出血20余天”等原因到保定市中心医院多次治疗，被诊断为慢性宫颈炎、宫颈内膜炎等。2020年4月28日，原告被上述医院诊断为“宫颈鳞癌ＩＩＩＣ1ｒ期，子宫肌瘤”。2020年7月23日诊断证明记载：“诊断：宫颈鳞癌ＩＩＩＣ1ｒ期，子宫肌瘤（初诊），患者于4月24日确诊为宫颈癌，2019年宫颈病变行阴道镜活检呈慢性宫颈炎，子宫内膜曾ＣＩＮ3，半年后再次复查行盆腔核磁检查均无异常，2020年4-24活检确诊为宫颈癌。处理意见：特此证明2019年宫颈表现为慢性宫颈炎，非宫颈癌前病变。”原告因上述宫颈癌疾病向被告申请理赔，被告于2020年9月16日作出《拒绝给付保险金通知书》，以故意未如实告知为由主张不承担本次事故的保险责任，并解除涉案合同，不退还保险费。原告因此诉至本院。 以上事实有原被告提交的保险金，电子普通发票、诊断证明书、检查化验报告、保险合同、拒绝给付保险金的通知书、 —5— 就诊病历及庭审笔录等在卷予以证实。 本院认为，原被告签订的保险合同，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同约定全面履行自己的义务。原告于2020年4月被诊断为宫颈癌，发生在保险期间内，且在合同生效之日起一百八十日后，原告已支付保费，被告应在保险责任范围内赔偿。被告辩称原告投保时隐瞒病史，未如实告知，拒绝理赔。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。电子投保单及附件中除投保人、被保险人签名处“孟祥进、孙玉便”的签字为手写体外，其余均为电脑填写后的打印内容，在告知事项栏的询问内容中，所有问题一律在答案“否”处打“√”。但这些询问内容被告保险代理人员是否一一向投保人询问，所选答案是否是投保人的真实意思表示，被告并未提供证据证明。另根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，虽然保险合同有原告的签字，但被告未对电子投保单声明与授权栏第2条“本人已认可……并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任”的免责条款作出了足以引起投保人注意的提示，无证据证实被告对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故此条款不产出效力。故对被告关于原告未履行如实告知义务，不予理赔的理由，本院不予采信，对于原告的诉讼请求应予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》 —6— 第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告重大疾病保险金100000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1150元（已减半收取），由被告负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。如在上诉期满后7日内未交纳上诉费用，按自动撤回上诉处理。（汇款户名：河北省保定市中级人民法院，账号：10×××07，开户行：中国银行西城支行） 审判员  罗悦君 二〇二〇年十二月二日 书记员  孙建超