广西壮族自治区平乐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0330民初1520号 原告：平乐县新时代通讯店，住所地，平乐县平乐镇新安街**。 经营者：邓爱文，男，1987年1月1日出生，汉族，广西平乐县人，，住平乐县 原告：李长全（实际经营者），男，1975年11月2日出生，汉族，广西平乐县人，，住平乐县 被告：阳光财产保险股份有限公司桂林中心支公司，，住所地，桂林市七星区骖鸾路**佰鑫大厦** 负责人：高梁红，总经理。 委托诉讼代理人：封小贤，北京市博儒（南宁）律师事务所律师。 原告平乐县新时代通讯店（以下简称新时代通讯店）、李长全诉被告阳光财产保险股份有限公司桂林中心支公司（以下简称阳光保险桂林支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。新时代通讯店实际经营者李长全，被告阳光保险桂林支公司的委托代理人封小贤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 第2页共6页 原告新时代通讯店及其实际经营者李长全向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告赔付因洪水造成的财产损失共140000元；2.本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2020年6月7日洪水浸入平乐县新安街，洪水高于新时代通讯店2米，新时代通讯店在洪水中浸泡两天，造成店面装修损失100000元，手机柜、配件柜损失50000元，电器、礼品损失50000元，因两个月不能营业，房租、人工损失20000元，手机、配件损失120000元，共计损失380000元。因新时代通讯店在被告公司购买了财产险（保险期限自2020年1月9日0时至2021年1月8日24时止），保险额200000元。根据保险合同，被告应赔付新时代通讯店手机及配件双方已经盘点好的数107967元，未盘点的手机配件估值7000元，被水浸泡坏的手机盒及里面的配件估值1500元，电脑4套价值14000元，装修款10000元，以上共计140467元。被告只答应赔付75177.14元，达不到该赔付的金额。被告认为原告不足额投保不符合事实，库存表270000元包含张家店的库存。因电脑已坏，库存表是后商家发最近3个月的下货单列上去的，平乐店库存就是盘点那些货。为了维护自已的合法利益，原告依法提起民事诉讼，请法院依法判处。 被告阳光保险桂林支公司辩称，一、根据原告的《投保单》证实原告向保险公司投保：1、商品（手机、手机配件，平板电脑），保险金额190000元。此项体现在《财产综合保险单》“商品”一栏中，保险金额190000元；2、办公电脑2台，保险金额7000元，电视机一台金额3000元。此项体现在《财产综合保险单》“装置、家俱及办公设施或用品”一栏中，合计保险金额为10000元。由此可见，对发生保险事故造成原告装置、家俱及办公设施或者用品（即投保单中办公电脑、电视机）的损失赔偿最高限额10000元；造成商品（即投保单中的手机、手机配件、平板电脑）损失赔偿最高限额190000元。除此之外，对原告主张的装修等财产损失因未列明在投保 第3页共6页 财产清单中，故不在保险公司保险范围。二、原告主张的损失的价值未经过评估尚未确定，要求赔偿金没有法律依据。三、根据《财产综合保险单》及《投保单》约定：每事故绝对免赔1000元或每次事故绝对免赔率为损失金额的10%，二者以高为准。 经审理查明，新时代通讯店工商登记类型为个体工商户,登记的经营者为邓爱文,李长全是新时代通讯店实际经营者。新时代通讯店多年来一直在被告处投保财产综合险，被告也出具了保险单给时代通讯店。保险单载明：被保险人名称为平乐县新时代通讯店，保险期限自2020年1月9日0时起至2021年1月8日24时止，被保险财产地址为平乐县平乐镇新安街54号。保险项目名称1.装置、家俱及办公设施、保险金额10000元，保险价值确定方式为出险时的实际价值；2.商品（手机、固定电话、电脑），保险金额190000元，保险价值确定方式为出险时的账面余额。总保险金额合计200000元，每次事故绝对免赔额1000元或每次事故免赔率为损失金额的10%，二者以高者为准。新时代通讯店按年费率足额缴纳保险费。2020年6月7日当地遭遇暴雨，突发洪水，洪水浸入高于新时代通讯店及所在的街道2米，造成新时代通讯店财产损失。原告财产受损后，及时向被告报险，被告派业务员到场查勘，对原告损失的财产进行了清点、登记，并对原告的财产损失进行了核定。被告对原告商品项（手机配件）定损金额为105467元，电脑14000元，电视机2500元，被告将定损结果发给了原告李长全。后原告要求被告理赔，被告认为原告未足额投保，原告的损失应减去残值，并按投保比例，再减去10%免赔率后进行赔偿，原告不予认可，双方协商未果，原告诉至本院。 上述事实，有当事人提供的《出险通知书》、《索赔报告》、《财产综合险保单》、《财产综合险投保单》、《财产保险投保标的明细表》、照片、受损盘点表、微信记录，当事人陈述及庭审笔录等证据证实。 第4页共6页 本院认为，依法成立的合同对合同当事人均产生法律约束力，合同当事人均应按照合同约定全面履行其义务。新时代通讯店在被告阳光保险桂林支公司处投保了财产综合保险，被告同意承保并出具了保险单，双方之间的保险合同关系依法成立并生效，双方应按合同内容履行各自应尽的义务。本案中，被告出具给原告的《财产综合险保单》载明：新时代通讯店投保项目：一、装置、家俱及办公设施或用品，该项保险金额为10000元，保值价值确定方式为出险时的实际价值。二、商品保险金额190000元，保险价值确定方式为出险时的账面余额；总保险金额合计200000元。被告亦分项以保险金额为基数按年费率向原告足额收取了保险费。原告财产被告洪水浸泡后，原告及向被告报险，被告也派员到场查勘，对原告受损财产进行了清点、登记、核定。被告核定原告手机配件定损金额105467元；电脑14000元；电视机2500元。庭审中原告也同意被告核定的财产损失价值。被告辩称原告主张的价值未经过评估尚未确定，要求赔偿金额没有法律依据的理由，与事实不符，本院不予采纳。综上分析，根据《中华人民共和国保险法》第五十五条“投保人和保险人约定保险标的的保险价值的并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准”的规定，原告新时代通讯店商品项损失105467元，未超过保险理赔限额，装置、家俱及办公设施或用品项，该项财产被告核定电脑损失14000元，电视机2500元，已超过10000元的赔偿金额。根据财产保险标的明细表及财产综合险保单，以及原告对被告财产核定的认可，本院认定该项损失按9500元计赔。以上两项损失合计114967元，按合同约定的每次事故绝对免赔率10%，该财产损失发生在保险合同有效期内及财产损失未超过保险理赔限额，被告阳光保险桂林支公司在保险理赔限额内应给赔付原告新时代通讯店财产赔偿金103470.3元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第二十三条，第五十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十 第5页共6页 四条第一款之规定，判决如下： 一、被告阳光财产保险股份有限公司桂林中心支公司于本判决生效后十日内支付财产损失赔偿金103470.3元给原告平乐县新时代通讯店； 二、驳回原告平乐县新时代通讯店、李长全对被告阳光财产保险股份有限公司桂林中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费3100元，减半收取计1550元，由原告平乐县新时代通讯店负担450元，由被告阳光财产保险股份有限公司桂林中心支公司负担1100元。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于桂林市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费3100元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  赵雷 第6页共6页 二〇二〇年十二月九日 书记员  李江