湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8599号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：章四平，男，1964年4月24日出生，汉族，住武汉市青山区。被告：王春华，女，1966年1月13日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：武汉汇德聚源物资有限公司，住武汉市青山区冶建花园**68门**。法定代表人：王婷婷，执行董事兼总经理。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平和被告章四平到庭参加诉讼。被告王春华、武汉汇德聚源物资有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令1、被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司向原告偿还借款本金692569.31元，利息98696.98元（含罚息、复息），合计791266.29元（暂计至2020年8月12日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、原告对被告章四平提供抵押的位于青山区××街坊丹青××区××号的房屋实现抵押所得价款享有优先受偿权，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由两被告承担清偿责任；3、各被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年8月26日，被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司向原告申请贷款；原告与三被告订立了《零售贷款申请表》《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议书》，约定：1、原告向被告提供总额为75万元整的可循环授信额度，授信期间为120个月，即从2015年9月7日起至2025年9月7日止；2.合同执行年利率6.9525%，如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的律师费、送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、被告章四平以位于青山区××街坊丹青××区××号的房产作为向原告履行上述全部债务的担保，担保范围包括本金以及利息、罚息、复息、实现债权的费用等；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约向被告发放了授信协议项下贷款，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求两被告偿还全部贷款本息，并就依法设定抵押的房产行使优先受偿权。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告章四平答辩称，借款属实，但目前无还款能力。被告王春华、武汉汇德聚源物资有限公司未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2015年8月26日，被告章四平提交《零售贷款申请表》。2015年9月7日，原告招商银行武汉分行与被告章四平签订《个人授信及担保协议》，约定：授信额度75万元，为可循环授信额度；授信期间120月，即从2015年9月7日起到2025年9月7日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的，或者未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务。被告章四平在协议尾部授信申请人和抵押人处签名。被告王春华在协议尾部抵押人处签名。被告王春华、武汉汇德聚源物资有限公司出具《共同还款承诺书》承诺对被告章四平在上述《个人授信及担保协议》的债务承担共同还款责任。借款时被告章四平、王春华系夫妻关系。2015年9月7日，原告招商银行武汉分行与被告章四平签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额75万元，贷款期间120个月，即从2015年9月7日起到2025年9月7日止，具体贷款期限以借款借据为准；执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮35%，即为年利率6.9525%；利率调整方式为次年对日调整；还款方式为自主月供，等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿以所购房产【青山区××街坊丹青××区××号】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告章四平在合同尾部借款人处签名。2015年9月17日，上述抵押房屋在武汉市青山区住房保障和房屋管理局办理了房屋他项权证。另查明，2015年9月7日，被告章四平与原告招商银行武汉分行签订《个人贷款自主月供协议书》，约定还款方式为自主月供，等额还款，月供计算期为240个月。再查明，2015年9月11日，原告招商银行武汉分行向被告章四平指定账户发放贷款75万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额75万元，期限自2015年9月11日起至2025年9月11日止，贷款执行年利率6.9525%，借款用途为流动资金周转。被告章四平在借款人处签名。还查明，上述合同签订后，原告招商银行武汉分行依约发放了借款，但被告章四平未按约归还借款本息。截止2020年12月1日，被告章四平尚欠原告招商银行武汉分行借款本金692569.31元、利息（含罚息、复息）115856.93元，合计808426.24元。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、共同还款承诺书、招商银行个人贷款借款借据、他项权证、项下贷款列表、贷款附属信息表、结婚证复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《零售贷款申请表》、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、共同还款承诺书系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告章四平未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告王春华、武汉汇德聚源物资有限公司作为共同还款人，应按其承诺对被告章四平的上述债务承担共同还款责任。故原告招商银行武汉分行要求被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告章四平以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告王春华、武汉汇德聚源物资有限公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金692569.31元；二、被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复息）（截止2020年12月1日利息115856.93元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告章四平名下位于青山区101街坊丹青苑B区4栋21门14号的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5856元、公告费25元，合计5881元，由被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告章四平、王春华、武汉汇德聚源物资有限公司随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 鲁 林二〇二〇年十二月十五日书记员 曹丹阳