广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0124民初1315号 原告：中国农业银行股份有限公司马山县支行。住所地马山县白山镇中学路**，统一社会信用代码：91450124735166335M。 法定代表人：梁道通，行长。 委托诉讼代理人：韦桂锋，男，中国农业银行股份有限公司马山县支行员工，住马山县。 被告：石建军，男，1971年1月10日出生，壮族，住广西马山县。 被告：何运恒，男，1973年10月23日出生，壮族，住广西马山县。 被告：何运志，男，1978年8月1日出生，壮族，住广西马山县。 原告中国农业银行股份有限公司马山县支行(以下简称“农行马山县支行”)与被告石建军、何运恒、何运志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告农行马山县支行的委托诉讼代理人韦桂锋到庭参加诉讼。被告何运恒、何运志、石建军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行马山县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告石建军偿还原告借款本金29,802.46元及相应利息（利息计算：①截止2020年7月23日尚欠利息 7,062.63元；②以尚欠借款本金29,802.46元为基数，自2020年7月24日起计至借款本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%，再上浮50%计算）。2、判决被告何运恒、何运志对被告石建军之债务承担连带保证责任。事实与理由如下：2015年7月21日，借款人何兰琴、何运恒、何运志与原告签订了合同编号为45020120150047748的《农户贷款借款合同》。合同约定：借款采取自助可循环方式，可循环借款额度3万元，期限3年，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。每笔借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%确定，采用三户联保担保方式，还款方式为一次性利随本清还款，借款用途为种植、养殖等。合同5.5.1款约定：保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任。合同6.4款还约定：发生6.3行为之一或下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；(3)……。另外，借款人何运恒、何运志、何兰琴还与原告签订了《联保协议书》并承诺：1、对小组内其他成员在原告处的贷款债务提供连带责任保证担保，在小组所有成员的贷款本息及相关费用全部清偿前，不退出联保小组。2、无论小组成员在原告处获得的贷款资金用于何种用途，都不影响小组内各成员承担的连带责任保证担保责任。合同签订后，借款人何兰琴于2015年7月23日、2016年7月20日先后二次向原告自助借款各30,000元，分别于2016年7月23日、2017年7月19日到 期，以上借款已还清。现形成的债务系借款人何兰琴于2017年8月12日向原告自助借款30,000元，于2018年7月11日到期未还的借款本息。截止2020年7月23日，该笔借款尚欠本金29,802.46元、利息7,062.63元未还，被告的行为已经构成违约。被告石建军与借款人何兰琴在何兰琴向原告借款期间属合法夫妻关系，故本案借款为被告石建军与借款人何兰琴的夫妻共同债务，被告石建军应对石建军对何兰琴的借款承担偿还责任。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告农行马山县支行在举证期限内向本院提供了下列证据证明自己的主张： 1、《农户小额贷款业务申请表》复印件一份，证明被告何运恒是自愿向原告申请借款； 2、被告何运恒、何运志《身份证》复印件，证明被告何运恒、何运志是有签订合约的民事行为能力； 3、被告石建军和借款人何兰琴户口簿和结婚证复印件一份，证明何兰琴具有完全民事行为能力； 4、《联保协议书》复印件一份，借款人何兰琴、何运恒、何运志自愿成立联保小组，联保小组任一成员向原告申请贷款时，由其他各成员自愿为该成员的贷款债务提供共同连带保证责任； 5、《农户贷款借款合同》复印件一份，原告与借款人何运恒、何运志、何兰琴签订了借款合同的事实； 6、《中国农业银行业务凭证》证明原告已依约向被告何兰琴发放贷款。 被告石建军、何运志、何运恒未作出答辩，在举证期限内也未向本院提供证据证明自己的主张。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。 本案被告石建军、何运志、何运恒经本院送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，佐证了原告的陈述，原告提交的证据应确定为本案的定案依据。 综合全案证据及当事人的陈述，本院查明以下法律事实： 2015年7月21日，被告石建军的妻子何兰琴因发展种植业和养殖业资金不足，要求向原告农行马山县支行贷款。当日，何兰琴与原告签订了合同编号为45020120150047748的《农户贷款借款合同》，被告何运恒、何运志在上述《农户贷款借款合同》的担保人一栏了签字愿意承担该借款的保证责任。合同约定：借款采取自助可循环方式，可循环借款额度3万元，期限3年，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。每笔借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%确定，采用三户联保担保方式，还款方式为一次性利随本清还款，借款用途为种植、养殖等。合同5.5.1款约定：保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担联带责任。合同6.4款还约定借款人有下列行为之一或下列情形之一即：(1)借款人未按约定提供用途证明，或提供虚假用途证明，或未按约定用途使用借款；(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；”的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。另外，被告何运恒、何运志和案外人何兰琴还与原告签订了《联保协议书》并承诺：1、对小组内其他成员在原告处的贷款债务提供连带责任保证担保，在小组所有成员的贷款本息及相关费用全部清偿 前，不退出联保小组。2、无论小组成员在原告处获得的贷款资金用于何种用途，都不影响小组内各成员承担的连带责任保证担保责任。 合同签订后，借款人何兰琴于2015年7月23日、2016年7月20日先后二次向原告自助借款各30,000元，分别于2016年7月23日、2017年7月19日到期，以上借款已还清。现形成的债务系借款人何兰琴于2017年8月12日向原告自助借款30,000元，于2018年7月11日到期未还的借款本息。截止2020年7月23日，该笔借款尚欠本金29,802.46元、利息7,062.63元未还，被告石建军作为何兰琴的丈夫、被告何运恒、何运志作为担保人均未偿还上述借款本息。2020年7月28日，原告向本院起诉，要求本院支持其诉讼请求。 另查明，被告石建军与何兰琴在何兰琴向原告借款时属合法夫妻关系，何兰琴因病死亡于2019年8月22日被注销户口登记。2017年11月28日中国人民银行一年以内（含一年）贷款年基准利率为4.35%。 本院认为，原告农行马山县支行与被告石建军的妻子何兰琴、被告何运恒、何运志签订的《农户贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。原告在与被告何运恒、何运志及何兰琴签订合同后，原告已授信借款额度到被告何兰琴的账户。何兰琴于2017年8月12日向原告自助借款30,000元，本应于2018年7月11日到期偿还的借款本息而未偿还，其行为已违反双方所签订的《农户贷款借款合同》合同6.4款的约定，构成违约，为此，何兰琴应承担偿还借款本息的责任。何兰琴向原告借款的用途为发展种植业和养殖业，其收益用于家庭生活，且原告在本案中主张本案借款为被告石建军与何兰琴的夫妻共同债务，被告石建军收到本院的应诉通知后拒不到庭应诉提出抗辩，为此，本院对原告提出的本案借款为被告石建军与何兰琴的夫妻共同债务的主张予以采信。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一 方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，被告石建军应承担与何兰琴共同偿还借款的民事责任。为此，对原告要求被告石建军偿还本案借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予支持。对借款的利息问题，原告主张按放款当日的中国人民银行同期同档次人民币贷款年基准利率4.35%再上浮30%计算，自2018年11月18日起至借款本息实际清偿之日止，按年基准利率4.35%上浮30%基础上再上浮50%计算，原告的这一主张符合双方所签订的《农户贷款借款合同》的约定，对原告的这一主张，本院予以支持。现原告主张本案借款尚欠本金29,802.46元、利息7,062.63元未还，原告提供了相关证据证明，三被告拒不到庭质证，为此，本院对原告主张被告石建军所欠的上述借款本息予以确认。 对原告要求被告何运恒、何运志承担偿还借款的担保责任问题，《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”。本案中，被告何运恒、何运志与原告签订了《联保协议书》，同意对何兰琴的债务承担连带保证责任，根据上述法律规定，被告何运恒、何运志对何兰琴的债务应承担连带偿还责任，为此，对要求被告被告何运恒、何运志承担偿还借款的连带责任的请求，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”，据此，被告被告何运恒、何运志在偿还被告石建军所欠原告的借款本金及利息后，有权向被告石建军行使追偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八 条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石建军欠原告原告中国农业银行股份有限公司马山县支行借款本金29,802.46元及其利息（利息计算：①截止2020年7月23日尚欠利息7,062.63元；②以尚欠借款本金29,802.46元为基数，自2020年7月24日起计至借款本息实际清偿之日止，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%，再上浮50%计算），限于本判决生效之日起15日内付清； 二、被告何运恒、何运志对上述第一项判决的债务承担连带偿还责任，被告何运志偿还上述第一项判决的债务后，有权向被告何运恒行使追偿权。 上述债务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费722元，由被告石建军、何运恒、何运志负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  韦惠昌 人民陪审员  黄淑京 人民陪审员  陆新平 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  蓝海墁 附：适用相关法律规定 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》 债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。