湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初12620号原告：中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司，住所地长沙市雨花区城南东路**。负责人：姚惠明，总经理。委托诉讼代理人：向毅球，湖南湘润律师事务所律师。被告：马小超，男，1984年3月25日出生，汉族，户籍所在地湖南省隆回县。原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司（以下简称原告）诉被告马小超（以下简称被告）保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员唐琳独任审判，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人向毅球到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告代偿的银行贷款本息21097.35元并支付保险费1530元、违约金7822.9元（违约金以代偿金额为基数暂计算至2020年7月30日，后续违约金按日息万分之三的标准计算至实际清偿之日止），以上合计30450.25元；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告与中国光大银行股份有限公司长沙新星支行（以下简称光大银行新星支行）签订《个人贷款合同》，贷款30000元。为保证贷款合同的签订及履行，被告于2015年9月28日向原告投保个人信用贷款保证保险，原告经审核后于2015年10月13日向被告出具了保单号为ＰＢＢＲ20154301000000××××的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单载明投保人为被告，被保险人为光大银行新星支行，贷款金额为30000元，保险费为15015.24元，赔偿等待期为80天，费率为1.2507%／月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为417.09元。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金。保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行新星支行向被告发放贷款后，被告未按约定按时还贷，在被告逾期后，原告于2017年2月10日为被告向光大银行新星支行偿还贷款本息合计21097.35元。在原告代被告结清贷款本息后，光大银行新星支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。被告未按约定的时间向原告归还全部赔偿款项，已严重违约，应承担相应的违约责任。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告未答辩。经审理查明，2015年9月28日，被告填写《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。之后，原告根据被告的投保申请出具了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲ20154301000000××××），内容为：被保险人为光大银行新星支行，贷款金额为30000元，保险费为15015.24元，保险金额为33347.26元，赔偿等待期80天，费率为1.2507%／月，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费为417.09元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年10月15日，被告（借款人）与光大银行新星支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款。本合同项下贷款的用途为房屋装修。本合同项下的贷款金额为人民币30000元整。本合同项下的贷款期限为36个月，自2015年10月15日起至2018年10月15日止。贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为7%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。合同对其它事项还进行了约定。2015年10月21日，光大银行新星支行向被告发放贷款30000元。被告在向光大银行新星支行偿还借款本金9339.03元及部分利息后开始逾期还款。被告在向原告支付保险费5014.86元后，剩余保险费亦未再支付。之后，光大银行新星支行遂向原告索赔。2017年2月10日，原告向光大银行新星支行支付保险赔款21097.35元（包括借款本金20660.97元，利息、罚息等共计436.38元）。2020年8月25日，光大银行新星支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认已收到原告代偿款21097.35元，并同意接受上述赔款，以解决涉案保单项下的全部索赔。2020年11月10日，原告以被告未向其支付代偿款和保险费为由起诉至本院，请求判如所请。另查明，1、原告代偿时，被告欠付原告逾期保费1519.55元。2、原告对诉求中的违约金明确为以代偿款21097.35元为基数，按照日万分之三的标准，从2017年3月12日起计算至实际清偿之日止。以上事实，有《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、保费缴纳明细以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，被告与光大银行新星支行签订的《个人贷款合同》，原告与被告之间的保证保险合同均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告未按约向光大银行新星支行偿还贷款本息，光大银行新星支行据此向原告索赔，原告依约向光大银行新星支行支付了保险赔款21097.35元。保险单约定原告赔偿后，被告需向原告支付全部赔偿款项和未付保费。因此，根据合同约定和法律规定，被告应支付原告代偿款21097.35元及保险费1519.55元。对原告主张超出部分，本院不予支持。原告与被告在《个人信用贷款保证保险保险单》中约定从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未归还全部赔偿款项的，则视为被告违约。因此，原告要求被告以代偿款21097.35元为基数按照日万分之三的标准从2017年3月12日起计算至实际清偿之日止，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马小超应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司代偿款21097.35元及违约金（违约金以代偿款21097.35元为基数，按照日万分之三的标准，从2017年3月12日起计算至实际清偿之日止）；二、被告马小超应于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司保险费1519.55元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司长沙市分公司的其它诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费281元，由被告马小超负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 唐 琳二〇二〇年十二月三日书记员 胡欣怡附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。