大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初4764号原告：中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司，住所地辽宁省大连市中山区中山路**天安国际大厦********。统一社会信用代码：91210202MA0QETBD2P。负责人：郝祯林，系该公司经理。委托诉讼代理人：王健，系辽宁民同律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦景霞，系辽宁民同律师事务所律师。被告：金艳芳，女，1968年10月17日出生，汉族，住辽宁省大连市普兰店区。原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司（以下简称大地财产保险公司）与被告金艳芳保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告大地财产保险公司的委托诉讼代理人王健到庭参加诉讼，被告金艳芳经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大地财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告理赔款99970.95元；2、请求判令被告偿还原告未付保费7680.85元；3、请求判令被告向原告支付违约金，以107651.8元为基数，自2019年3月11日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算；4、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2017年4月18日，被告金艳芳（投保人）向原告申请为其与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订的个人贷款合同办理保证保险，2017年4月20日，原告签发了保单。约定：若被告拖欠任何一期贷款达80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向投保人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。徽商银行南京分行按照与被告签署的个人贷款合同向被告发放贷款197000元，后被告未按个人贷款合同约定履行还款义务，为此徽商银行南京分行向原告申请索赔，原告按照保单的约定予以理赔，理赔金额为99970.95元。徽商银行南京分行在收到理赔款后，将追偿的全部权益转让给转原告。综上所述，被告未能按约履行义务，其行为已构成违约，原告为维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，向贵院提起诉讼，恳请依法审理，并支持原告全部诉讼请求。被告金艳芳未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求，向本院提交了《个人借款合同》、《电子合同签署确认函》、授权委托书、《徽商银行个人借款凭证》、被告账户银行流水、《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、保费还款明细等证据各一份，拟证明其所主张的事实。被告无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃当庭质证的权利。经本院审查，案涉证据形式合法，内容真实，能够证明原、被告签订保证保险合同且原告为被告代偿借款的事实。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月18日，被告在《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》上签名，向原告申请为其与徽商银行南京分行签订的个人借款合同办理保证保险。2017年4月20日，被告在《中国大地个人贷款保证保险保险单》上签名，保单约定：原告为被告贷款提供保险，保险期间为贷款发放之日至清偿全部本息之日止，保费由被告委托银行直接在被告账户中扣除。投保人拖欠任何一期贷款达（超过）80天，保险人理赔后投保人向保险人归还全部理赔款和未付保费，保险人理赔后超过30天，投保人仍未偿付的，视为投保人违约，投保人以尚欠全部款项为基数，从理赔当日按每日千分之一计算违约金。同日，被告通过网上操作，与徽商银行南京分行签订《个人借款合同》，约定：被告向徽商银行南京分行借款197000元，期限为36个月，贷款利率每年6.65%。被告在《电子合同签署确认函》上签名，确认了《个人借款合同》中签字的真实性。被告在授权委托书上签名，确认对借款合同向原告投保保证保险，保单号为PBLG201731171621000135，并委托银行在其账户中直接向原告划扣每月保费。同日，徽商银行南京分行向被告发放贷款197000元。被告没有按期偿还贷款和保费，2019年3月11日，原告向徽商银行南京分行代偿99970.95元。2019年3月30日，徽商银行南京分行出具《债务与权益转让确认书》，证明其已收到原告还款，同时将其对被告的追偿权益全部转让给原告。另查，原、被告签订的保险合同确定的应还保险期为22个月零18天（银行发放贷款时间2017年4月20日至原告代偿时间2019年3月11日），应还保费为53426.4元（每个月保费2364元），实还保费为45745.52元，拖欠保费为7680.85元。本院认为，根据案涉争议内容及当事人诉辩意见，本案争议焦点为：被告是否应当向原告支付代偿款、拖欠保费及违约金。原告与被告就案涉借款签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险投保单》、《中国大地个人贷款保证保险保险单》、被告与徽商银行南京分行签订的《个人借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。被告拖欠的保费应当继续给付。因被告未按约定履行偿还借款义务，原告代偿后，取得了对案涉借款本息的追偿权。原告主张的以代偿款及拖欠保费之和为基数，按年利率24%计算违约金的请求，不超过合同约定标准，且符合法律规定，本院予以支持。综上，原告按保险合同的约定对被告的贷款进行了清偿后，产生了追偿权利，被告应当履行还款义务并承担违约责任。故对原告要求被告偿还代偿款、拖欠保费、赔偿违约金的诉讼请求，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告金艳芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司欠款107651.80元（其中：理赔款99970.95元、拖欠保费7680.85），并自2019年3月11日起，至欠款全部还清之日止，按年利率24%标准承担违约金。如被告金艳芳未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2452元（原告已预交），由被告金艳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王永全人民陪审员  孙 茹人民陪审员  吴 辉二〇二〇年十二月十五日书 记 员  肖 迪附：相关的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。