山西省朔州市朔城区人民法院民事判决书（2020）晋0602民初1697号原告：中国建设银行股份有限公司朔州分行，住所地朔州市朔城区府西街**。负责人：王晓亮，该行行长。委托诉讼代理人：张龙，山西朔风律师事务所专职律师。被告：马红云，男，1975年12月14日出生，汉族，朔州市山阴县人，现住朔州市山阴县。被告：闫利霞，女，1978年11月7日出生，汉族，朔州市山阴县人，系马红云妻子，现住朔州市山阴县。被告：朔州市华丽房地产开发有限公司，住所地朔州经济开发区招远路**。法定代表人：刘玉山，该公司总经理。原告中国建设银行股份有限公司朔州分行（以下简称建设银行朔州分行）与被告马红云、闫利霞、朔州市华丽房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建设银行朔州分行之委托诉讼代理人张龙和马红云、闫利霞均到庭参加了诉讼，朔州市华丽房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭。本案现已审理终结。建设银行朔州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令三被告连带偿还原告截至2020年4月24日借款本金593394.16元、利息4901.37元、利息罚息35.27元、本金罚息72.45元及违约金2937.22元，共计601340.47元，并支付之后的利息直至付清；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年12月16日，原告与马红云、闫利霞签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定二被告向原告借款800000元，用于购买朔州市山阴县应山路北侧、同太路西侧裕华苑小区1幢2单元商铺东5号房屋一套，借款期限为2016年12月16日至2026年12月16日止共120个月，贷款利率为浮动利率即人民银行同档次基准利率上浮15%，还款方式为等额本息还款法，罚息为浮动利率基础上上浮50%。原告于2016年12月16日将全部借款打入马红云委托支付对象朔州市华丽房地产开发有限公司账户内。原、被告于2016年12月20日在山阴县房产管理局办理了房屋他项权预登记证明书。同时，被告朔州市华丽房地产开发有限公司作为保证人为以上借款行为提供连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等实现债权的一切费用。截至2020年4月24日，被告已累计拖欠26期，根据合同约定，被告已构成违约。原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。马红云、闫利霞未提供书面答辩，在庭审中辩称，贷款是事实，现在无偿还能力，希望与原告协商以何种方式归还贷款。朔州市华丽房地产开发有限公司未提供书面答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据,本院予以确认，并在卷佐证。建设银行朔州分行提供的证据有：1、建设银行朔州分行营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件各一份，拟证明：原告系本案的适格主体；2、马红云、闫利霞身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件各一份，拟证明：马红云、闫利霞系夫妻关系，系本案的适格主体；3、个人借款申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：201XXXXXXXX）复印件各一份，拟证明：二被告向原告借款事实、违约责任和朔州市华丽房地产开发有限公司提供担保等内容；4、个人贷款支付凭证复印件一份，拟证明：原告按照合同约定向马红云指定账户支付了800000元贷款；5、《房屋他项权利预登记证明书》复印件一份，拟证明：2016年12月20日，原告与二被告就马红云所有的裕华苑小区1幢2单元商铺东5号房屋办理了抵押权预登记，约定期限一年；6、《中国建设银行结清试算表》复印件一份，拟证明：截至2020年4月24日，二被告的欠款明细。马红云、闫利霞对以上证据无异议。朔州市华丽房地产开发有限公司未出庭，未对以上证据进行质证。马红云、闫利霞、朔州市华丽房地产开发有限公司未提供书面证据。通过对以上证据的分析、质证、认证及当事人陈述，可确认以下事实：2016年12月16日，原告与马红云、闫利霞签订《个人住房（商业用房）借款合同》，朔州市华丽房地产开发有限公司的分公司山阴裕华苑项目部在合同中保证人处签字盖章。合同约定马红云、闫利霞向原告借款800000元，用于购买位于朔州市山阴县应山路北侧、同太路西侧裕华苑小区1幢2单元商铺东5号房屋一套，借款期限为2016年12月16日至2026年12月16日，贷款利率为浮动利率即人民银行同档次基准利率上浮15%，罚息利率为浮动利率即在贷款利率水平上上浮50%，若借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用的违约责任，朔州市华丽房地产开发有限公司作为保证人为以上借款承担连带保证责任，保证范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、诉讼费等实现债权的一切费用，保证期间为合同生效之日起至借款人债务履行期限届满之日后两年。2016年12月16日，原告将800000元以借款人马红云名义分760000元和40000元两笔划入马红云指定的收款人朔州市华丽房地产开发有限公司山阴裕华苑账户。2016年12月20日，原告与马红云在山阴县房产管理局办理了房屋抵押权预登记证明书。借款期限内，马红云、闫利霞未按照合同约定还本付息，累计拖欠还款26期。截至2020年4月24日，马红云、闫利霞共欠原告本金593394.16元、利息4901.37元、利息罚息35.27元、本金罚息72.45元及违约金2937.22元，合计601340.47元。原告诉至本院，双方形成诉讼。本院认为，建设银行朔州分行与被告马红云、闫利霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实意思的表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合同有效。双方应按合同约定履行自己的义务。该合同违约责任条款中约定了若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息，则贷款人可以宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。马红云、闫利霞在借款期限内，未按照合同约定按时还本付息，拖欠还款26期，其行为已构成违约。双方在《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条明确约定了“对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利”的违约责任。故，建设银行朔州分行主张马红云、闫利霞偿还借款本金593394.16元、利息4901.37元、利息罚息35.27元、本金罚息72.45元和从2020年4月24日以后至实际付清本金之日的利息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。双方在《个人住房（商业用房）借款合同》第四十条违约金计收方法中未约定违约金，因此，建设银行朔州分行主张被告支付违约金2937.22元，本院不予支持。朔州市华丽房地产开发有限公司设立的分公司朔州市华丽房地产开发有限公司山阴裕华苑项目部在涉案借款合同“保证人”处加盖朔州市华丽房地产开发有限公司山阴裕华苑项目部印章之行为视为朔州市华丽房地产开发有限公司的授权行为，因此，原告请求其承担连带责任，应予支持。朔州市华丽房地产开发有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条第二款、《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国公司法》第十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、马红云、闫利霞于本判决生效后十五日内一次性共同偿还中国建设银行股份有限公司朔州分行借款本金593394.16元、利息4901.37元、利息罚息35.27元、本金罚息72.45元，共计598403.25元，2020年4月24日之后至实际清偿本金之日的利息按合同约定支付；二、朔州市华丽房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4907元（原告已预交），由建设银行朔州分行负担24元，由马红云、闫利霞共同负担4883元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 田海明人民陪审员 张 凯人民陪审员 姬玉成 二〇二〇年十二月十五日书 记 员 李丽娜