湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6366号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市鹤城区。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：滕龙，男，该公司工作人员。 被告：江小龙，男，1983年9月15日出生，汉族，住怀化市鹤城区。 被告：向星洁，女，1987年5月28日出生，苗族，户籍地靖州苗族侗族自治县。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告江小龙、向星洁金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人滕龙，被告江小龙、向星洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告江小龙、向星洁偿还借款本金497000元及至2020年10月30日止的未付利息40318.55元（后续利息自2020年10月30日至本金还清之日止按月利率13.5‰计算);2.判令原告对被告江小龙、向星洁提供的借款抵押物享有抵押权及对抵押物变卖、拍卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。诉讼过程中，原告明确第一项诉讼请求中的“按月利率13.5‰计算”系笔误，应为“按年利率13.5%计算”。事实与理由：2018年9月11日，被告江小龙因水产经营需要向原告申请贷款，被告向星洁出具《共同借款人承诺书)，自愿对被告江小龙申请的贷款50万元承担共同偿还责任。同日，原告与被告江小龙签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：1.最高借款本金额度为50万元，借款人使用上述借款期限自2018年9月11日起至2021年9月11日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；2.福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码办理的放款均视同本人办理；3.贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。同日，原告与被告江小龙、向星洁签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），该合同约定：1.抵押人自愿以自有房产作为抵押物为债务人在原告处的借款提供最高额担保；2.抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用。双方于2018年9月12日向登记机关办理抵押登记，权证号为湘（2018）怀不动产证明第00064817号。合同签订后，原告依约发放贷款，但合同期限届满，被告违约不能按合同约定按时还本付息。截至2020年10月30日，被告尚欠借款本金497000元及利息40318.55元未付。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告江小龙辩称，对原告的诉讼请求及事实和理由均无异议。 被告向星洁辩称，原告提供的银行流水记载被告江小龙于2019年9月12日归还过本金，而两被告于2019年5月已离婚，之后，被告江小龙又循环使用贷款，但该款不再用于夫妻生活开支，被告江小龙使用借款的情况原告也不知情，为此，被告认为原告再起诉向星洁不妥。另外，本案抵押物也只是被告江小龙的婚前财产。 原告怀化农商行围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份资料、两被告结婚证、借款申请书、共同借款人承诺书、《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》、他项权证、存款明细查询金融交易流水、2020年10月30日江小龙尚欠贷款本息情况说明、综合信息查询表，本院经审查核实，除情况说明部分数据存在矛盾不予采信外，其他证据符合三性原则，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月11日，被告江小龙、向星洁以扩大经营为由向怀化农村商业银行股份有限公司鹤城区支行（以下简称农商行鹤城支行）申请借款，并由被告向星洁向农商行鹤城支行出具《共同借款人承诺书》一份。同日，被告江小龙、向星洁与农商行鹤城支行签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），该合同约定：最高借款额度为50万元，借款期限为36个月，自2018年9月11日起至2021年9月11日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，并不得展期，在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机等电子信息系统记录的电子数据为准；借款采用固定利率，年利率为9.8275%[该利率为三年期基准利率（4.75%）上浮106.9%后得到，在福祥便民卡实际放款时，单笔贷款期限均为一年，实际执行年利率为一年期基准利率（4.35%）上上浮106.9%即年利率9%]，本合同项下逾期罚息利息在原借款执行利率基准上加收50%确定；还款方式为按月结息，借款人应按合同约定足额偿还借款本金、利息和其他应付款项；担保方式为抵押等等。同日，被告江小龙作为抵押人与农商行鹤城支行作为抵押权人签订一份《最高额抵押合同》（福祥便民卡），该合同约定：抵押人自愿为债务人（江小龙）自2018年9月11日起至2021年9月11日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供最高额抵押担保；最高额抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、利息滞纳金、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付费用；最高额抵押项下担保责任的最高限额为50万元；抵押人同意以登记在其名下位于怀化市鹤城区舞水路杨家田市场2栋101、102、103号商业房及201、301号住房[房屋所有权证号：怀房权证鹤城字第**；土地使用权证号：怀国用（2000）字第277号]作为抵押物。被告向星洁在该合同中作为抵押物共有人签名确认。上述合同签订后，被告江小龙使用借款额度50万元至一年到期并依约偿还本息。2019年9月12日，被告江小龙又分五次使用借款额度49.5万元，同年9月14日，被告江小龙又使用借款额度2000元。截止2020年12月7日，被告尚欠借款本金49.7万元、利息49078.18元未偿还。两被告逾期未能清偿借款本息，原告怀化农商行遂诉于本院，形成纠纷。 另查明：被告江小龙与向星洁系夫妻关系，双方于2013年2月17日登记结婚。庭审中，两被告称已于2019年5月办理离婚登记手续。本案所涉抵押物于2018年9月12日在怀化市国土资源局办理了抵押权登记[他项权证号：湘(2018)怀不动产证明第00064817号]。 本院认为，农商行鹤城支行与两被告签订的《最高额借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应依约全面履行各自的权利义务。因农商行鹤城支行不具有法人资格，其民事权利可由原告怀化农商行主张。两被告未能依约向原告偿还借款，已构成违约，故对原告要求两被告清偿借款本息的诉求，合法有据，本院予以支持。被告向星洁认为其在2019年5月就已离婚，不应承担偿还借款责任的主张，因双方签订的系在一定期限内可以循环使用的最高额度借款，即便双方离婚后一方在使用的单笔借款，并不能构成对其免责的事由，故对其该主张，理由不充分，本院不予支持。被告江小龙以其名下位于怀化市鹤城区舞水路杨家田市场2栋101、102、103号商业房及201、301号住房[房屋所有权证号：怀房权证鹤城字：怀房权证鹤城字第**：怀国用（2000）字第277号]作为抵押物为上述借款在最高限额50万元内作抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，在被告不履行债务时，原告对抵押物可以与被告协议折价，或以拍卖、变卖所得款项，在最高限额内享有优先受偿的权利。本案因未产生保全费，原告要求被告承担保全费用的诉求，依据不足，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，判决如下： 一、被告江小龙、向星洁于本判决生效后十日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金497000元及利息49078.18元（利息已计算至2020年12月7日，之后的逾期利息按年利率13.5%计算至借款清偿之日止）； 二、原告怀化农村商业银行股份有限公司对登记在被告江小龙名下的抵押物即位于怀化市鹤城区舞水路杨家田市场2栋101、102、103号商业房及201、301号住房[房屋所有权证号：怀房权证鹤城字第7150066：怀房权证鹤城字第**0）字第277号]就实现上述借款本息在最高限额500000元范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9173元，减半收取为4586.5元，由被告江小龙、向星洁负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二〇年十二月十日 代理书记员  陶丽如 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。