山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初5688号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告:王立欣，女，1970年9月20日出生，回族，住山青州市。 被告:丁国宏，男，1967年5月1日出生，回族，住址。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告王立欣、丁国宏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福，被告丁国宏到庭参加诉讼，被告王立欣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王立欣、丁国宏共同偿还原告借款本金495万元及利息117647.84元，本息合计5185295.68元(利息计算至2020年4月20日，之后利息按合同约定另行计算至清偿之日)；2、判决原告对抵押的房地产享有优先受偿权；3、本案诉讼费用等实现债权的一切费由被告负担。事实和理由：2019年4月17日，被告王立欣与原告签订个人借款合同一份，约定被告王立欣可自2019年4月17日至2022年4月9日期间在495万元的额度内向原告随借随还、循环使用。2019年4月18日，两被告与原告签订最高额抵押合同一份，约定两被告以房地产作抵押为原告对王立欣享有的债权提供抵押担保，后双方依法办理了抵押登记手续。该借款发生在王立欣、丁国宏夫妻关系存续期间，丁国宏也认可该笔借款为共同债务，并出具共同清偿及连带责任担保书。上述合同签订后，原告于2019年4月19日向被告王立欣发放贷款495万元，借款到期日为2020年4月18日。借款到期后，两被告未还清借款本息。请依法处理。 被告丁国宏辩称：借款属实，以房地产进行抵押担保属实，因疫情导致利息无法及时偿还。 被告王立欣未答辩。、 本院经审理认定事实如下：被告王立欣与被告丁国宏系夫妻关系。2019年4月18日，被告王立欣、丁国宏与原告青州农商行签订最高额抵押合同一份。该抵押合同约定，被告王立欣、丁国宏以青房权证云门山字第××号、第××号、第××号所有权证项下的房产、青国用（2009）第03838号、青国用（2002）字第03009号、青国用（2002）字第03010号国有土地使用证项下的国有土地使用权，向原告提供抵押担保；抵押担保的主债权为自2019年4月18日至2029年4月17日抵押权人依据与被告王立欣签订的借款合同而享有的对债务人的债权，最高抵押额为900万元；抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。2019年4月18日，抵押登记机关对上述抵押财产进行了抵押登记，原告青州农商行取得了抵押登记机关颁发的鲁（2019）青州市不动产证明第0007011号不动产登记证明。同日，被告丁国宏为原告出具共同清偿及连带保证担保书一份，载明其系王立欣的财产共有人，同意被告王立欣向原告借款495万元，知悉并了解原告与王立欣签订的借款合同，并自愿承担连带保证担保责任，如借款人出现逾期、欠息等违约情况，原告有权从王立欣或丁国宏的任何存款账户扣收款项归还借款本息，担保期间为合同约定的债务履行期限届满之日起三年。2 2019年4月17日，原告青州农商行与被告王立欣签订个人借款合同一份。合同约定，被告王立欣可自2019年4月17日至2022年4月9日期间在495万元的额度内向原告随借随还、循环使用；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，本合同项下借款发生逾期或未按合同约定用途使用，按日计收逾期利息、罚息和复利。双方还对合同其他事项进行了约定。 借款合同签订当日，原告将发放的贷款495万元存入被告王立欣在原告处开立的存款账户，双方约定借款月利率为5.8‰，借款期限自2019年4月19日至2020年4月18日。此后，被告王立欣偿还原告借款利息至2019年12月20日，尚欠原告借款本金495万元及2019年12月21日之后的利息。 2020年6月2日，原告向本院递交财产保全申请，申请查封被告的财产，本院编立（2020）鲁0781财保1089号案号；同年7月1日，原告向本院交纳申请费5000元，同年7月9日，本院制发（2020）鲁0781财保1089号民事裁定，查封了被告的相关财产。 本院认为，原告青州农商行与被告王立欣签订的个人借款合同，与被告王立欣、丁国宏签订的最高额抵押合同，被告丁国宏向原告出具的共同清偿及连带保证担保书，均系各方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定或者承诺全面履行自己的义务，不履行或者不适当履行均应承担违约责任。原告青州农商行作为贷款人，按照合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告王立欣作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务；被告丁国宏作为被告王立欣的配偶，知悉并了解被告王立欣与原告签订的借款合同，并向原告出具共同清偿及连带保证担保书，应当共同清偿夫妻共同债务。因此，原告诉请判令被告王立欣、丁国宏共同偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。 依据《中华人民共和国物权法》第一百八十五条、第一百八十七条的规定，青州市国土资源局对最高额抵押合同项下的房产、土地进行抵押登记后，原告对青房权证云门山字第××号、第××号、第××号房屋所有权证项下的房产、青国用（2009）第03838号、青国用（2002）字第03009号、青国用（2002）字第03010号国有土地使用证项下的国有土地使用权拥有完整的抵押权，对依法变现所得价款享有优先受偿的权利。现原告向人民法院申请实现抵押权，即是对该权利的实际行使。同时，最高额抵押担保的债权已确定，实现抵押权的条件成就。因此，原告诉请就上述房产、国有土地使用权变现价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条的规定，最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就该担保财产优先受偿。也就是说，最高额抵押权所担保的债权，以约定的最高额为限度。当决算期届至债权最终确定时，如果实际债权额超过最高额的，则以最高额为抵押权所担保的债权额。超出部分的债权额为普通债权，不享有最高额抵押权担保，由债务人按一般债务负责清偿。具体到本案，抵押物变现后的责任额度应在900万元这一最高限额内，超出该限额的债权，抵押权人在抵押物上没有优先受偿权。实现抵押权的费用基于抵押关系而产生，自应列入抵押权担保的范围之内，这是保护抵押权人利益所必须的。青州农商行与被告王立欣、丁国宏约定，实现抵押权的费用如诉讼费、律师费、评估费等，首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在最高余额内，此约定系双方真实的意思表示，符合抵押权设立的目的和法律规定，本院予以准许。 被告王立欣经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、第二百零六条第一项、第二百零七条、第一百八十条第一款第一项和第二项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王立欣、丁国宏共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金495万元及利息（利息的计算方式：以借款本金495万元为基数，自2019年12月21日至2020年4月18日，按照年利率6.96%计算;以借款本金495万元为基数，自2020年4月19日至实际付清之日，按照年利率6.96%上浮50%之标准计算），于本判决生效之日起五日内付清； 二、被告王立欣、丁国宏共同赔偿原告山东青州农村商业银行股份有限公司诉前保全费5000元，与本判决前款所列款项同时付清； 三、原告山东青州农村商业银行股份有限公司对青房权证云门山字第××号、第××号、第××号房屋所有权证项下的房产、青国用（2009）第03838号、青国用（2002）字第03009号、青国用（2002）字第03010号国有土地使用证项下的国有土地使用权折价或拍卖、变卖等方式依法变价所得款项，在最高抵押额900万元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24049元（已减半），由被告王立欣、丁国宏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各两份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员 冯 伟 二〇二〇年十二月十七日 书记员 李培坤