河北省廊坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀10民终5878号 上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安保险广东分公司），营业场所广东省广州市天河区体育东路160号14（南区）15、16、17、27、28楼，社会统一信用代码91440000890350458F。 负责人：石合群，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：李雪，河北泰科律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：李某2，女，1972年11月14日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县，住河北省廊坊市安次区。 被上诉人（原审原告）：李某1，男，2009年2月3日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县，住河北省廊坊市安次区。 法定代理人：李某2，女，1972年11月14日出生，汉族，户籍地黑龙江省克山县，住河北省廊坊市安次区，系李某1之母。 二被上诉人委托诉讼代理人：高慧敏，河北领诺律师事务所律师。 上诉人中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称平安保险广东分公司）因与被上诉人李某2、李某1人身保险合同纠纷一案，不服河北省廊坊市安次区人民法院（2020）冀1002民初1605号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月25日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 中国平安财产保险股份有限公司广东分公司上诉请求：一、请求撤销一审判决，并依法改判或发回重审；二、诉讼费用由被上诉人承担。主要事实和理由：居民死亡医学证明（推断）书系廊坊爱德堡医院对被保险人李德辉死亡原因的推断，而不是最终确定死亡的原因，原审法院仅依据该推断书认定被保险人李德辉系车祸导致的颅内出血引起的意外死亡，事实认定不清，证据不足。 李某2、李某1答辩称，爱德堡医院出具的死亡医学证明书诊断为：（ａ）直接死亡原因：猝死（心源性？），（ｂ）引起（ａ）的疾病或情况：颅内出血，（ｃ）引起（ｂ）的疾病或情况：车祸伤。也就是说因车祸导致颅内出血，颅内出血导致最终死亡，李德辉的死亡是一步一步发展的，并不是所谓的急性症状发作后突然发生的以意识骤然丧失为特征的、由心脏原因引起的自然死亡。通过其病理、医生诊断得知，李德辉是由于骑行送外卖意外发生单方事故，导致颅内出血，治疗无效最终导致死亡。再者，李德辉第一次在爱德堡医疗治疗时入院及出院诊断有高血压，而后转院至廊坊市人民医院、廊坊红十字万平中医院、廊坊爱德堡医院治疗，上述医院的出院诊断均无高血压3级。 李某2、李某1向一审法院起诉请求：1、请求人民法院依法判令被告向原告支付意外身故保险金600000元；2、诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：1、2019年9月1日，江苏莱恩服务外包有限公司作为投保人为被保险人李德辉在平安保险广东分公司处投保了平安个人意外伤害责任险，保险期间自2019年9月1日6时起至2019年9月2日1时止，保费3元，约定意外身故、残疾、猝死保险金：在保险期间内，被告保险人在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）因遭受意外事故所致身故、残疾或猝死保额60万元，意外医疗保险金保额5万元。 被告提交的保单第3条载明：“本保单项下猝死定义：在工作时间和工作岗位，身体急性症状发生后即刻或48小时内经抢救无效死亡，其中因既往症导致的猝死属于除外责任。如发生猝死事故，出险后必须尸检（有鉴定资格的医院或公安部门指定法医鉴定机构）以便确定是否属于猝死，如未能提供尸检报告导致保险人无法确定保险责任的，在已有材料可排除既往症原因的情况下，保险人按不超过身故限额的10%比例赔付。”。该保单另可证实既往症包括高血压病（2级以上）。原告质证意见对该保单的真实性认可，但李德辉的死亡并不是保单中约定猝死的情况，更不属于保单中必须要进行尸检的情况，李德辉在美团上岗时就在医院做了体检，并取得健康证，上传到美团APP，证明李德辉身体康健，所以签订保险合同，且在投保时被告从未向李德辉告知何种情况不予理赔，李德辉并没有高血压病史，事故发生后造成李德辉头部严重受伤，送到医院住进重症监护，此时血压升高是其身体的必然反映，即颅内出血引起的，在治疗期间并未使用降压药。 2、2019年9月1日17时，李德辉驾驶电动自行车在送餐途中沿凤仪道由东向西行使至橙桔路交口东200米处，因操作不当导致车辆侧滑摔倒，造成车辆受损，李德辉受伤的事故。在现场勘验中，未发现有其他车辆与之碰撞痕迹，经检验李德辉血样中未检出乙醇成分。 3、事故发生后，李德辉被送往廊坊爱德堡医院治疗，入院及出院诊断为：双额、左颞脑挫裂伤，右侧额颞部硬膜下出血，创伤性蛛网膜下腔出血，枕骨骨折，枕部头皮裂伤，多处软组织损伤，高血压3级（高危）。当日转入廊坊市人民医院治疗，进行了颅内血肿清除去骨瓣减压术，后又进行气管切开术改善通气及排痰，共住院29天，出院诊断为脑挫裂伤，创伤性硬膜外出血，创伤性硬膜下出血，创伤性蛛网膜下腔出血，枕骨骨折，头皮血肿，肺炎。2019年10月1日，李德辉转入廊坊红十字万平中医医院进行康复治疗出院中医诊断为外伤头痛病，气滞血瘀证，西医诊断为脑挫裂伤，急性硬膜外出血，急性硬膜下出血，创伤性蛛网膜下腔出血，枕骨骨折。出院后即转入廊坊爱德堡医院进行康复治疗，至2020年1月13日出院回家中，出院诊断为主要诊断双额开颅去骨瓣减压术后，其他诊断肺部感染，气管造口状态，轻度贫血，低钠血症，地氯血症。出院情况患者处于嗜睡状态，间断咳嗽，咳白色粘痰，痰液粘稠，无发热，无肢体抽搐发作，鼻饲流食，大小便失禁。2020年1月19日，李德辉病情危急，拨打120后，在家中抢救无效死亡。 4、原告提交的廊坊爱德堡医院出具的居民死亡医学证明（推断）书可证实李德辉直接死亡原因为猝死（心源性？），因车祸伤致颅内出血引起。 5、原告李某2与李德辉系夫妻关系，原告李某1系二人之子，李德辉父母李凤、陈亚珍均已过世，2020年4月27日，李德辉户口注销。 6、被保险人李德辉长子李雪提交声明本案中放弃理赔的权利，由李某2、李某1自行进行理赔。 上述事实有保单、道路交通事故证明、司法鉴定检验报告、病例、诊断证明、居民死亡医学证明（推断）书、户口注销证明、户口页、介绍信、结婚证等证据及庭审材料在案佐证。 一审法院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中，被告保险人李德辉在保险期间内发生意外交通事故，经在多家医院治疗后死亡，廊坊爱德堡医院出具的居民死亡医学证明（推断）书可证实李德辉直接死亡原因为猝死（心源性？），因车祸伤致颅内出血引起，李德辉的猝死系因车祸受伤导致颅内出血引起，并不属于被告提交的保单第3条所述猝死定义的情形，亦不属于必须进行尸检的情形，另李德辉第一次在廊坊爱德堡医院治疗时入院及出院诊断均有高血压3级（高危），而后转院至廊坊市人民医院、廊坊红十字万平中医医院、廊坊爱德堡医院治疗及康复，上述医院的出院诊断均无高血压3级（高危），故被告抗辩依据保单第3条不予赔付的抗辩理由，本院不予采信，故原告李某2、李某1要求被告支付保险金600000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。李德辉长子李雪放弃保险理赔权利，系对自身权利的处分，且不违反法律规定，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条的规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效之日起十日内向原告李某2、李某1支付保险金600000元；如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4900元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司承担。 本院二审期间，当事人均没有提交新证据。本院经审理查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。上诉人称被保险人李德辉为猝死，其死亡原因是由于意外还是自身疾病因未做尸检而无法证实。但依据廊坊爱德堡医院出具的居民死亡医学证明（推断）书可证实李德辉直接死亡原因为猝死（心源性？），因车祸伤致颅内出血引起，李德辉的猝死系因车祸受伤导致颅内出血引起。并不属于保单第3条所述猝死定义的情形，亦不属于必须进行尸检的情形。上诉人依据保单第3条不予赔付的理由不能成立。 综上所述，中国平安财产保险股份有限公司广东分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9,800.0元，由中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  王章水 审判员  柴秋芬 审判员  罗丕军 二〇二〇年十二月十六日 书记员  韦 丹 书记员  周承恩