湖南省永州市冷水滩区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1103民初5041号原告：中国工商银行股份有限公司永州城建支行，住所地永州市冷水滩区零陵中路**。负责人：李锋，系该支行行长。委托诉讼代理人：李杨，上海市海华永泰（长沙）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：秦华山，男，1975年12月18日出生，汉族，户籍地湖南省永州市冷水滩区。原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行（以下简称工行城建支行）与被告秦华山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行城建支行的委托诉讼代理人李杨到庭参加了诉讼，被告秦华山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行城建支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告秦华山向的原告归还贷款本金167175.81元及利息2778.96元，该利息计算截止2020年4月30日所欠利息数额，剩余利息按合同约定的计算方式、标准计算至执行完毕为止；2.判决确认原告对被告秦华山提供的坐落冷水滩区零陵中路永州泰丰城商住楼北栋小区Ｂ栋916号房屋抵押物享有优先受偿权；3.判令被告秦华山承担原告为实现债权而支付的律师费3500元；4.判令被告承担本案的全部诉讼费。事实和理由：2014年3月12日，被告秦华山与原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行签订了《个人购房借款／担保合同》，原告按合同于2015年8月27日向被告秦华山发放贷款金额21.5万元，期限为15年的按揭贷款，于2030年8月27日到期。同时，被告秦华山将其位于冷水滩区零陵中路永州泰丰城商住楼××楼小区××栋××号房屋价值30.81万元与原告在永州市房产局办理抵押登记，抵押登记权证号为：永房他证冷水滩字第5450066**。截至2020年4月30日，被告秦华山已经累计或连续违约4期未履行合同约定的还款协议，违反了与原告签订的《个人购房借款／担保合同》第14条14.1款Ｌ项“借款人连续三个月或累计六次未按按时足额偿还贷款本息”以及14.2款（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即清偿，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。同时依据《个人购房借款／担保合同》第17、19条规定，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、评估费、律师费等贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用均应承担责任。现被告秦华山未能按合同约定按期还款，其行为严重侵犯原告的合法权益，为此，特提起诉讼，请求法院判如所请。被告秦华山未作答辩。本院经审理查明，2016年3月5日，被告秦华山向原告工行城建支行申请个人住房贷款。2014年3月12日，中国工商银行股份有限公司永州城建支行（贷款人）与被告秦华山（借款人、抵押人）、永州市泰丰房地产开发有限公司（保证人）签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号Ａ：01910000072014-手贷0000066号，合同主要约定：1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人一手住房购置贷款，金额为215000元；2.本合同项下贷款用途用于购买／自建坐落于永州市冷水滩区××路××号××栋××，建筑面积87.52平方米的房屋，本笔贷款的担保方式为保证、抵押；3.本合同项下贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；4.贷款利率以贷款发放时使用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮0%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12,日利率＝年利率／360。贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；5.经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息）；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款…；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；7.保证人承担阶段性连带责任保证。保证人对本合同项下全部贷款本息、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足本合同第20.2条约定的证实抵押登记手续已办理完毕的，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；8.贷款利率和利率浮动比例如遇变动，以贷款发放当日人民银行及我行公布的利率政策为准，并在贷款借据中予以明确。房屋所有权及其所占范围内土地一并抵押；9.抵押物位于永州市冷水滩区××路××号××栋××，面积为87.52平方米；10.发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：…借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的…；11.借款人发生14.1条约定的情形，贷款人有权采取下列一项或者多项措施：…宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的几款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。此外，该合同还约定了其他权利义务。此外，该合同还约定了其他权利义务。被告双方就抵押担保物（房产证号为永房权证冷字第7××0）于2015年8月27日进行了进行抵押登记，办理了永房房他证冷水滩字第5×6号房屋他项权登记。另查明，原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行在因本次案件支付了律师费3500元。被告秦华山截止2020年4月30日止共欠贷款本金167175.81元及利息2778.96元。之后被告秦华山未再偿还借款本金及利息，酿成本案纠纷。以上事实，有当事人提供的证据材料及陈述意见在卷佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告秦华山、案外人永州市泰丰房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约支付了借款215000元，履行了合同义务，被告秦华山未按照合同约定偿还贷款，连续超三月未足额偿还贷款本息，其行为已构成违约。根据《个人购房借款/担保合同》约定，原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行可要求被告秦华山归还下欠的借款并支付本金、利息（含罚息、复利）、律师费，符合合同的约定,不违反法律规定,本院予以支持。被告秦华山将自己名下的个人房屋所有权进行抵押,并办理了他项权证。现被告秦华山未按期归还借款本息，原告有权依法行使抵押权，故对原告要求被告秦华山承担抵押担保责任的诉请，依法予以支持。综上，对原告的诉请依法予以支持。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条第一款,《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦华山在本判决生效后十日内连带偿还原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行借款本金167175.81元及利息2778.96元（利息计算截止2020年4月30日止），后期利息继续从2020年5月1日起按合同约定利率计算至借款本金还清时止；二、被告秦华山如不履行以上第一项判项的还款义务时,原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行有权对登记在被告秦华山名下永房权证冷字第7×**房地产权证项下的房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿权；三、被告秦华山于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司永州城建支行支付律师费3500元；如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3769元，减半收取计1884.5元，由被告秦华山承担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审 判 员  蒋 娜二〇二〇年十二月七日法官助理唐莉代理书记员  阳志科