四川省邻水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1623民初2846号 原告：中国农业银行股份有限公司邻水县支行，住所地四川省邻水县鼎屏镇乌龟碑街**。 统一社会信用代码915116239108207029。 法定代表人：郭建军，行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：张辉，女，住重庆市渝**。 被告：游元令，男，1976年11月14日出生，汉族，住四川省邻水县。 被告：袁林英，女，1978年11月27日出生，汉族，住四川省邻水县，游元令之妻。 原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行（以下简称农行邻水支行）与被告游元令、袁林英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案，依法适用简易程序。于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告农行邻水支行诉讼代理人张辉到庭参加诉讼，被告游元令、袁林英经本院电子平台送达诉状副本、开庭传票等法律文书无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行邻水支行向本院提出诉讼请求：1.判决游元令、袁林英偿还农行邻水支行至2020年11月23日止借款本金218798.11元、利息8361.97元及自2020年11月24日起至贷款本金还清之日止的贷款利息、逾期利息及复利；2.判决农行邻水支行与游元令、袁林英签订的抵押合同合法有效，农行邻水支行对游元令、袁林英提供的贷款抵押物享有优先受偿权；3.由游元令、袁林英承担本案诉讼费用和因实现债权垫支的费用。事实和理由：2014年11月21日，游元令、袁林英因购买邻水县××镇××广场××期××栋××号住房资金需要，向农行邻水支行申请个人住房按揭贷款26万元，借款期限20年，担保方式为借款人所购买房屋的房地产权抵押担保。农行邻水支行调查、审查、审批后，于2014年12月22日与游元令、袁林英签订《个人购房担保借款合同》（合同号51020120140113931），并于2014年12月22日办理商品房抵押登记后，于2015年1月4日向游元令、袁林英发放个人住房按揭贷款26万元，借款期限20年，还款方式为每月等额本息还款，月还款额开始为2027.11元，到期日2035年1月3日。贷款发放后，在2018年9月前游元令、袁林英基本能按合同约定偿还每期等额贷款本息，但至2018年9月后游元令、袁林英多次拖欠还款，农行邻水支行通过多次电话催收后于2020年10月对往期拖欠款项部分还款后至今未再进行还款。至2020年11月23日游元令、袁林英仍欠农行邻水支行贷款本金218798.11元、利息8361.97元及自2020年8月20日开始至贷款本金还清之日止的贷款利息、逾期利息和复利。游元令、袁林英的行为已严重违反法律规定和合同约定，损害了原告的合法权益。 被告游元令、袁林英未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：游元令与袁林英系夫妻关系。2014年11月21日，游元令因购买邻水县××镇××广场××期××栋××号住房向农行邻水支行申请个人住房按揭贷款，并以该购买住房设定抵押。2014年12月22日，农行邻水支行与游元令签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》（合同号51020120140113931），借款合同约定：借款金额为人民币26万元；借款用途为购买房产；借款期限240个月；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按个人担保借款合同1.4.1条约定的方式浮动，选择1.4.1条第（2）种方式的，利率调整以（1／3／6／12）个月为一个周期；借款提取方式为将全部借款26万元直接划入贷款人授权的邻水县宏帆广场开发有限公司农行邻水支行6831××××7627账户；借款人与贷款人约定等额本息还款方式还本付息。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。借款人的还款帐户帐号／卡号6228××××0877；借款担保为阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人邻水县宏帆广场开发有限公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由在本合同签单的抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保。抵押房产为邻水县鼎屏镇猫儿沟路2号宏帆广场13－1－9－5号［房产证书号：川（2019）邻水县不动产权第00030**，房屋所有权人：游元令、袁林英，登记地址为：邻水县××镇××路××号××栋××号，］，建筑面积：109.26平方米，房屋总价：486922元，房产类型：住房；违约责任：12.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.9因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。本案《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》的借款人为游元令，抵押人为游元令、袁林英。合同签订前，游元令、袁林英于2014年11月21日在其签名的《共同债务人承诺书》中承诺此贷款“作为共同债务人，愿意为借款人在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用”农行邻水支行与游元令、袁林英于2015年1月4日就游元令、袁林英提供的坐落于邻水县××镇××路××号××栋××号房屋［产权证书号：川（2019）邻水县不动产权第0003072号，建筑面积：109.26平方米］办理了抵押登记，他项权证为川（2019）邻水县不动产证明第0006115号。2015年1月4日，农行邻水支行向游元令发放借款26万元。 贷款发放后，在2018年9月前游元令、袁林英按合同约定偿还每期等额贷款本息，但游元令、袁林英于2020年10月对往期拖欠款项部分还款后至今未再进行还款。截至2020年11月23日游元令、袁林英欠农行邻水支行贷款本金218798.11元、利息8361.97元及自2020年8月20日开始至贷款本金还清之日止的贷款利息、逾期利息和复利。 以上事实有中国农业银行借款凭证、个人信贷业务申请表及个人信贷业务申请表担保情况附表、借款用途申明、同意房产抵押承诺书、共同债务人承诺书、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、商品房买卖合同备案表。游元令、袁林英居民身份证、户口薄，游元令、袁林英结婚证复印件，房地产抵押清单及他项权证[川（2019）邻水县不动产证明第0006115号，债务逾期催收台帐、农行邻水支行单位工作人员催收借款短信截图及上门催收借款照片，游元令还款交易及未归还借款明细表等。以及农行邻水支行诉讼代理人在庭审中的相关陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，游元令、袁林英与农行邻水支行签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，证明合同双方建立了金融借款合同法律关系及抵押担保合同法律关系。农行邻水支行按照个人购房担保借款合同约定履行了发放贷款的义务，游元令、袁林英应按照合同约定履行分期还本付息的义务。截止2020年11月23日游元令、袁林英欠农行邻水支行贷款本金218798.11元、利息8361.97元及自2020年8月20日开始至贷款本金还清之日止的贷款利息、逾期利息和复利未予归还，其行为构成违约，农行邻水支行在诉讼请求中要求游元令、袁林英偿还自2020年11月24日开始至贷款本金还清之日止的贷款利息、逾期利息和复利符合法律规定，故农行邻水支行请求游元令、袁林英归还上述借款及利息、逾期利息和复利理由成立，予以支持。游元令、袁林英提供的位于邻水县××镇××路××号××栋××号房屋作为借款抵押担保，并办理了抵押登记，因游元令、袁林英未按约定履行还款义务，农行邻水支行作为抵押权人，对上述抵押物享有抵押物优先受偿权。 综上所述，本院对农行邻水支行主张游元令、袁林英归还借款本息及对游元令、袁林英提供的抵押物享有抵押权的请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下： 一、被告游元令、袁林英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行借款218798.11元、利息8361.97元。从2020年11月24日开始至贷款本金还清之日止以下欠借款本金218798.11元为基数，按照原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行和被告游元令、袁林英于2014年11月21日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同号51020120140113931）约定计算利息、逾期利息及复利； 二、原告中国农业银行股份有限公司邻水县支行对被告游元令、袁林英提供的坐落于邻水县××镇××路××号××栋××号房屋［产权证书号：川（2019）邻水县不动产权第0003072号，建筑面积：109.26平方米］享有抵押物优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4707元，减半收取2353.5元，由被告游元令、袁林英负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 张 波 二〇二〇年十二月八日 书记员 丰泽鉴