文书内容湖南省衡阳市雁峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0406民初977号原告：中国银行股份有限公司衡阳分行，住所地湖南省衡阳市雁峰区先锋路**。负责人：陈晖，该分行行长。委托诉讼代理人：朱珊，湖南居安律师事务所律师。委托诉讼代理人：江辉，湖南居安律师事务所律师。被告：邹小军，男，1977年7月22日出生，汉族，住湖南省衡阳县。被告：王兰，女，1980年11月10日出生，汉族，住湖南省衡阳县。被告：衡阳会鑫源置业有限公司，，住所地湖南省衡阳县西渡镇保安小区林泉楼**法定代表人：李明。原告中国银行股份有限公司衡阳分行(以下简称中国银行衡阳分行)诉被告邹小军、王兰、衡阳会鑫源置业有限公司（以下简称会鑫源公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行衡阳分行的委托诉讼代理人朱珊到庭参加诉讼，被告邹小军、王兰、会鑫源公司经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行衡阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除中国银行衡阳分行与邹小军签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令邹小军、王兰共同偿还中国银行衡阳分行贷款本息合计332822.17元（截至2020年4月26日，其中贷款本金314194.12元、利息17124.09元、罚息1503.96元），并继续承担自2020年4月27日至借款清偿之日止的逾期利息（按年利率7.35%计算）；3.判令中国银行衡阳分行对抵押物享有优先受偿权；4.判令会鑫源公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令邹小军、王兰、会鑫源公司向中国银行衡阳分行支付律师代理费16000元及本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月27日，邹小军、王兰因购房需要向中国银行衡阳分行申请贷款380000元，并与中国银行衡阳分行签订了《个人一手住房贷款合同》，该合同约定了贷款金额、还款方式、违约责任等条款；同日，邹小军、王兰与中国银行衡阳分行签订《个人贷款抵押合同》，以其购买的住房为主合同项下贷款提供抵押担保，且在抵押登记机关办理了抵押登记手续；会鑫源公司为该笔借款向中国银行衡阳分行提供了连带保证责任。合同签订后，中国银行衡阳分行依约放款，邹小军、王兰未按约还款，经中国银行衡阳分行多次催收未果，故诉至本院。被告邹小军、王兰、会鑫源公司未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据在案证据及当事人及其委托诉讼代理人的陈述，本院依据证据规则及举证责任分配原则确认以下事实：被告邹小军因购房需要资金为由向中国银行股份有限公司衡阳市船山支行（以下简称中国银行船山支行）申请个人住房按揭贷款，于2013年8月27日与中国银行船山支行签订了《个人一手住房贷款合同》。该合同约定：贷款金额为380000元；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款用途为借款人支付其购买坐落于衡阳县××镇××小区××室房屋的购房款；贷款利率为浮动利率，浮动周期为一年，从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；贷款按月结息和付息，每月的10日为计息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款偿还方式为按月等额本息还款；借款人以其所购房屋向贷款人提供抵押担保;在合同附件中约定，借款人未按期归还贷款本息时,贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用；同日，邹小军、王兰与中国银行船山支行签订《个人贷款抵押合同》，约定本合同之主合同为中国银行船山支行与邹小军签订的《个人一手住房贷款合同》，主合同项下的债务构成本合同之主债务,包括贷款本金、利息、违约金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用;抵押物为邹小军购买的位于衡阳县××镇××小区××室房屋，因该房屋未办理房屋所有权证,双方在衡阳县房地局产权监理处办理了预购商品房抵押预告登记；会鑫源公司为该笔贷款提供了保证，保证方式为连带保证责任。合同签订后，中国银行船山支行依约将贷款付至邹小军指定账户，邹小军向中国银行船山支行出具了借款借据。借款后，邹小军偿还了部分本息，自2019年3月10日起，邹小军未按约偿还贷款本息，截至2020年4月26日，尚欠中国银行衡阳分行借款本金314194.12元、利息17124.09元、罚息1503.96元，合计332822.17元。为催收该笔借款，中国银行衡阳分行支付了律师代理费16000元。另查明，邹小军与王兰系夫妻关系，双方于2002年3月6日在衡阳县××镇××登记结婚。再查明，中国银行衡阳船山支行隶属于中国银行衡阳分行。本院认为，中国银行衡阳船山支行隶属于中国银行衡阳分行，系其分支机构，故中国银行衡阳分行作为诉讼主体参与诉讼符合法律规定。中国银行船山支行与邹小军、王兰、会鑫源公司签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款抵押合同》均系是建立在双方自主自愿、协商一致的基础之上，不违背法律、法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。中国银行船山支行依约履行了支付借款的义务，邹小军在借款后未依约按期偿还借款本息，已经构成违约，中国银行衡阳分行有权根据合同约定解除合同，并宣布借款全部提前到期。邹小军、王兰系夫妻关系，且王兰在邹小军贷款合同的借款人处签名，符合共债共签的法律规定，该笔贷款应认定为夫妻共同借款，王兰应承担共同清偿责任。故对中国银行衡阳分行要求解除与邹小军签订的《个人一手住房贷款合同》，并由邹小军、王兰共同偿还其借款本息的诉请，本院予以支持；因中国银行船山支行与邹小军、王兰就提供抵押的预购商品房所办理的抵押预告登记，所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。因此，中国银行衡阳分行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对房屋办理抵押权登记的请求权，可对抗他人对该房屋的处分，但并非对抵押房屋享有现实抵押权。故对中国银行衡阳分行主张对抵押物享有优先受偿权的请求，本院不予支持；对中国银行衡阳分行要求邹小军、王兰承担律师代理费16000元的诉请，因该费用属于邹小军、王兰违约给中国银行衡阳分行造成的损失之一，双方亦在合同中对该费用的承担进行了约定，且该费用的收取未违反法律规定，本院予以支持；邹小军、王兰未按约还款，会鑫源公司作为其贷款的连带责任保证人，依法应对本案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司衡阳市船山支行与被告邹小军、王兰、衡阳会鑫源置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告邹小军、王兰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司衡阳分行借贷款本金314194.12元、利息17124.09元、罚息1503.96元（截至2020年4月26日），合计332822.17元，并按年利率7.35%支付自2020年4月27日起至贷款清偿之日止的逾期利息；三、被告邹小军、王兰于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司衡阳分行的律师代理费损失16000元；四、被告衡阳会鑫源置业有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司衡阳分行其他诉讼请求。如果被告邹小军、王兰、衡阳会鑫源置业有限公司未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6292元，公告费260元，共计6552元，由被告邹小军、王兰、衡阳会鑫源置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  罗 诚人民陪审员  刘建国人民陪审员  谭曲峰二〇二〇年十二月十八日法官助理黄学锋代理书记员  钟嘉祺            校对人：黄  学  锋      注：本案适用法律条款见附页附：本案适用法律条款《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二十条一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的抗辩权。债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人仍有权抗辩。抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。