吉林省乾安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0723民初2193号 原告：周文霞，女，1960年12月19日出生，汉族，住乾安县。 委托诉讼代理人：郭万林，乾安县乾安镇法律服务所法律工作者。 被告：新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司，住所地：乾安县， 法定代表人：吴翔宇。 委托诉讼代理人：王强，吉林巨石律师事务所律师。 原告周文霞与被告新华人寿保险股份有限公司松原市乾安支公司（以下简称新华保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周文霞委托诉讼代理人郭万林、被告新华保险公司委托诉讼代理人王强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 周文霞向本院提出诉讼请求：要求新华保险公司给付保险金39031.82元。事实与理由：投保人于刚为其母亲周文霞（被保险人）在2019年投保了新华保险公司“健康无忧重大疾病保险（宜家版）”，保单号888152673841，该保险合同约定：保险期间终身、交费期间9年、交费方式年交、保险金额5万元、年保险费5155元。同时投保了“康健华贵B款医疗保险”，保险金额400万元，年交保费1495元；附加住院无忧医疗保险，保险金额1万元，年交保费1018元。保险合同签订后，按照合同约定交付了保险费7668元。2020年7月22日被保险人经吉林大学第一医院确诊为不稳定型心绞痛，在吉林大学第一医院住院治疗7天，花销医疗费126905.4元，个人负担37121.82元。2020年8月12日周文霞在乾安县中医医院住院治疗9天，医疗费4827.82元，个人负担1909.9元。周文霞向新华保险公司申请理赔，但其拒绝，故诉至法院。 新华保险公司辩称，投保人对保险责任条款和免责条款是充分了解，也是认可的。投保人在2020年5月1日购买保险后，在2020年5月17日至2020年5月28日，周文霞在乾安县人民医院住院治疗11天，出院诊断为：冠状动脉粥样硬化性心脏病，其他诊断：不稳定性心绞痛，心律失常，房性期前收缩（房性早搏），室性期前收缩，心功能Ⅳ级，高血压病3级，眩晕症，高脂血症，无症状糖尿，脂肪肝。2020年7月22日日至2020年7月29日，周文霞在吉林大学第一医院住院7日，出院主要诊断：不稳定型心绞痛，其他诊断：冠状动脉粥样硬化性冠心病，心功能Ⅱ级，糖尿病。2020年8月12日至2020年8月20日，周文霞在乾安县人民医院住院治疗8日，出院诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病，及不稳定性心绞痛，后两次住院治疗属于在2020年5月17日确诊之后的后续治疗，只是时间的延续。依据保险合同第六条保险责任第一项第二款约定：被保险人……或于本合同生效之日起30日（不含）后（保险期间届满时按本合同利益条款第十条续保的，不受本条规定30日限制）发生疾病并因该疾病，在本公司认可医院接受治疗……及该条第一项最后一款：被保险人于本合同生效之日起30（含）内发生疾病，并因该疾病接受住院治疗，特殊门诊治疗或（急）诊治疗的，本公司不承担责任，本合同继续有效。依据《附加住院无忧》第六条保险责任第二款：被保险人……或于本合同生效之日起30日（不含）后（保险期间届满时按本合同利益条款第十条续保的，不受本条规定30限制）发生疾病并因该疾病，在本公司认可医院接受治疗……依据上述条款之约定，周文霞投保后30日内患病，并因该疾病后续治疗两次，不属于答辩人承担保险责任范围内，故不应支付赔偿金，应驳回周文霞的诉讼请求。 本院认定事实如下：2020年5月1日，投保人于刚为其母亲周文霞（被保险人）在新华保险公司购买了保险，保险合同号：888152673841。险种名称：                            险种名称                       基本保险金额/保险金额/保障计划/份数                       保险期间                       交费方式/交费期间                       续期保险费交费日期/交费期满日                       保险费                               健康无忧重大疾病保险（宜家版）                       5万元                       终身                       年交/9年                       每年5月2日/2028年5月2日                       每年5155元                               康健华贵B款医疗保险                       40万元/计划二                       至2021年5月1日                       一次交清                       —                       1495元                               附加住院无忧医疗保险                       1万元                       至2021年5月1日                       一次交清                       —                       1018元                保险合同第六条保险责任1.（3）约定：“被保险人在本公司认可医院住院治疗的，对被保险人在于其住院相同的医院且因与该次住院相同的原因在该次住院前7日内（含住院当日）以及出院后30日内（含出院当日）实际发生并支付的医疗必需且合理的门（急）诊医疗费用，本公司按照本条第3款医疗费用保险金计算方法，计算并给付住院前后门（急）诊医疗费用保险金。每一保险期间内，本公司对被保险人累计给付的住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金和住院前后门（急）诊医疗费用保险金之和以附表中所列的一般医疗费用保险金年限额为限；本公司在每一保险期间内累计给付的一般医疗费用保险金达到该项保险金年限额时，该项保险责任终止。被保险人于本合同生效之日起30日（含）内发生疾病，并因该疾病接受住院治疗、特殊门诊治疗或门（急）诊治疗的，本公司不承担保险责任，本合同继续有效。” 2020年5月17日至2020年5月28日，周文霞在乾安县人民医院住院治疗，主要诊断：冠状动脉粥样硬化性心脏病；其他诊断：不稳定型心绞痛、心律失常、房性期前收缩（房性早搏）、室性期前收缩（偶发）、心功能Ⅳ级、高血压病3级（极高危）、眩晕症、高脂血症、无症状性菌尿、脂肪肝。 2020年7月22日至2020年7月29日，周文霞在吉林大学第一医院住院治疗。主要诊断：不稳定型心绞痛；其他诊断：冠状动脉粥样硬化性冠心病、左主干＋三支血管病变、心功能Ⅱ级、高血压病3级（极高危险组）、双肺肺炎、双肺限局性肺气肿、心律失常-偶发室性期前收缩、偶发房性期前收缩、糖尿病、高脂血症-高甘油三酯血症、支气管炎。出院诊断书记载主要临床诊断为：冠状动脉粥样硬化性心脏病、不稳定型心绞痛、左主干＋三支血管病变、心功能Ⅱ级、高血压病3级（极高危）。费用总额为126905.4元，个人负担金额为：37121.82元。 2020年8月12日至2020年8月20日，周文霞在乾安县中医院住院治疗，出院中医诊断，主病：胸痹；主证：血瘀气滞；出院西医诊断，主要诊断：2型糖尿病；其他诊断：高血压病1级、冠状动脉粥样硬化性心脏病、心律失常-心动过速、心功能3级。个人负担医疗费用1909.9元。 2020年9月22日，新华保险公司为周文霞做理赔访谈记录中记载：问：投保时业务员是否讲解保险责任及责任免除内容？答讲解了。周文霞在该记录中签字确认。 2020年10月16日，新华保险公司为周文霞出具《理赔决定通知书》，以非保险责任内的损失为由拒绝理赔。 本院认为，于刚向新华保险公司投保，新华保险公司予以承保，双方成立保险合同关系。该保险合同系双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方应根据合同条款及相应的法律规定履行义务、行使权力。 本案的争议焦点为：对保险合同第六条保险责任的约定“被保险人于本合同生效之日起30日（含）内发生疾病，并因该疾病接受住院治疗、特殊门诊治疗或门（急）诊治疗的，本公司不承担保险责任，本合同继续有效。”的理解。周文霞主张该条并未约定保险合同生效30日后，被保险人因保险合同生效后30日内发生的疾病住院治疗，保险公司不承担保险责任，故新华保险公司应给付保险金。新华保险公司主张在保险合同生效后30日内发生疾病，无论何时因该疾病住院治疗的，保险公司均不承担保险责任。根据《中华人民共和国合同法》第一百二十五条关于“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释”的规定，当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同的目的予以解释，本案中，争议条款的约定本义系防止投保人、被保险人带病投保以及在投保时对身体健康状况未如实告知，导致保险公司理赔风险加大。另外，从文义解释理解，保险合同生效之日起30日内发生疾病，并因该疾病接受住院治疗的，保险公司不承担保险责任，并不能限缩解释为保险合同生效之日起30日内发生疾病，并因该疾病在保险合同生效之日起30日内接受住院治疗的，保险公司不承担保险责任，30日以外接受住院治疗的，保险公司承担保险责任。综上，周文霞在保险合同生效之日起30日内因冠状动脉粥样硬化性心脏病住院治疗，在保险合同生效之日起30日后因该病住院治疗的，保险公司不承担保险责任，故对周文霞的主张本院不予支持。 周文霞主张其在保险合同生效后30日后因双肺肺炎、双肺局限性肺气肿、支气管炎、左主干+三支血管病变住院治疗产生的医疗费，保险公司应当赔付保险金。因周文霞因病前后三次住院治疗，住院疾病名称多种，且有部分重复，每种疾病住院治疗的费用无法确定，故本院向其释明是否需要进行司法鉴定，并限期让周文霞递交鉴定申请书，周文霞逾期未提交。周文霞对双肺肺炎、双肺局限性肺气肿、支气管炎、左主干+三支血管病变疾病住院治疗费用即未明确医疗费用数额，亦未提供证据证明金额，故对其该主张本院不予支持。 综上所述，周文霞的诉讼请求不符合法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国合同法》第一百二十五条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条规定，判决如下： 驳回周文霞的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费390元（已减半收取），由周文霞负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员 孙 慧 二〇二〇年十二月四日 书记员 李垚君