宁夏回族自治区吴忠市红寺堡区人民法院   民事判决书   （2020）宁0303民初2772号   原告：宁夏银行股份有限公司红寺堡支行。   负责人：齐某。   委托诉讼代理人：李某。（特别授权代理）   委托诉讼代理人：杨某。（特别授权代理）   被告：白某1，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   被告：白某2，个体户，住宁夏回族自治区吴忠市。   原告宁夏银行股份有限公司红寺堡支行（以下简称宁夏银行红寺堡支行）与被告白某1、白某2金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行红寺堡支行委托诉讼代理人李某、杨某、被告白某1、白某2均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告宁夏银行红寺堡支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告白某1向原告清偿借款本金220万元及利息115156.79元（利息按照借款合同约定的利率标准，包括罚息和复息，计算至2020年10月16日），本息合计2315156.79元；并判令被告按照合同约定利率标准承担2020年10月16日起至实际还款期间的利息；2.对被告白某1名下坐落于吴忠市××区，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-89a6a3,面积383.56㎡；白某2名下坐落于××区商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-120226,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼9号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2aae92,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2e63cc,面积160.36㎡的四处抵押物进行拍卖、变卖或折价所得价款原告享有优先受偿权；3.原告为实现债权所产生的一切费用均由被告承担。事实和理由：2016年6月29日，原告与被告白某1签订《个人借款合同》一份，主要约定：原告向被告白某1提供借款220万元，借款期限为12个月，到期日为2017年6月28日，约定月利率为6.8875‰，逾期借款利率在原借款利率基础上加收50％，每季度最后一月的20日清偿利息。2016年6月29日，原告与被告白某1签订《个人借款合同》中明确约定白某1以其名下坐落于吴忠市××区，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-89a6a3,面积383.56㎡；白某2以其名下坐落于××区商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-120226,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼9号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2aae92,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2e63cc,面积160.36㎡的四处房产提供抵押担保，以上房产均办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告如约向被告白某1发放借款220万元。借款临近到期，被告白某1因无法偿还借款本金，与原告协商将本金220万元办理展期。2017年6月22日，原告与被告白某1签订《借款展期协议》一份，约定将上述《个人借款合同》的还款期限展期至2018年4月2日，展款金额220万元，协议项下借款月利息7.520833‰，计息规则和结息方式依原合同约定，借款展期期间，被告白某1没有按约定偿还借款本息，经原告多次催要，至今仍未还款。   被告白某1辩称，我记得借款月利率为千分之4.75,但是现在我没有证据了；原告现在所说的月利率为千分之5.148333我同意，但是不能超过这个月利率；对于所欠的利息我不会计算，只要原告没有违规计算就可以。   被告白某2的答辩意见与被告白某1的答辩意见一致。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证质证。对于当事人无异议的证据即个人借款合同一份、抵押物清单四份、房产证复印件四份、他项权证复印件四份、借款展期协议一份、不动产登记证复印件四份、借款凭证一份、贷款（还）款凭证一份、利息计算清单复印件一份、个人借款合同补充协议两份、房产调档信息一份，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年6月29日，原告宁夏银行红寺堡支行与被告白某1签订《个人借款合同》，约定被告白某1向原告借款220万元，借款用途为店面装修，借款期限12个月，月利率6.8875‰，逾期利率在原借款利率基础上加收50％；被告白某1、白某2为该笔借款提供抵押担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自借款履行期限届满之日起两年，抵押物详见《抵押物清单》，经原告与抵押人签字/签章确认《抵押物清单》是合同不可分割的组成部分，被告白某1不履行到期债务，或发生合同约定的其他实现债权的情形，原告可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，原告与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，原告可向人民法院申请强制执行，拍卖、变卖抵押财产，所得价款用于偿还被告白某1所欠全部债务及实现债权的一切费用；担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等实现债权的一切费用；被告白某1、白某2在个人借款合同中签字捺印。抵押物清单中列明的抵押物有：被告白某1名下坐落于吴忠市××区营业房；被告白某2名下坐落于××区商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼10号商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房。合同签订后，原告于2020年6月30日向被告白某1发放贷款220万元。借款后，被告白某1向原告偿还了借期内的全部利息但未偿还借款本金。2017年6月22日，原告与被告白某1签订《借款展期协议》一份，约定将上述借款进行展期，展期期限自2017年6月22日至2018年4月2日止，展期金额220万元，借款月利率为7.520833‰，展期项下的担保为与原合同担保不变，原合同项下担保人继续按原合同项下对应担保合同及本协议的约定履行担保责任，担保人为保证人的，其保证责任期间为自展期协议重新约定的还款期限届满之日起二年。2017年6月22日，原告与被告白某1、白某2将被告白某1名下坐落于吴忠市××区营业房；被告白某2名下坐落于××区商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼10号商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房上述四套房屋就抵押权办理了抵押登记手续，债务履行期限自2017年6月22日起至2018年4月2日止，被担保主债权数额220万元。被告白某1向原告清偿了展期期间的全部利息但未清偿借款本金。2018年10月30日，原告与被告白某1、白某2签订个人借款合同补充协议，约定三方于2016年6月29日签订的个人借款合同项下的借款期限进行调整，期限自2018年10月30日至2019年10月27日，月利率为5.145833‰，被告白某1、白某2自愿按原个人借款合同及本协议约定为上述期限调整项下的借款本息及原告实现债权产生的所有费用提供抵押担保；除补充协议变动的有关条款外，原《个人借款合同》的其它条款仍然有效。被告白某1向原告偿还了2018年4月3日至2019年10月27日的全部利息但借款本金未偿还。2019年12月31日，原告与被告白某1、白某2签订个人借款合同补充协议，约定三方于2016年6月29日签订的个人借款合同项下的借款期限进行调整，到期日为2020年10月26日，年利率为6.18%，被告白某1、白某2自愿按原个人借款合同及本协议约定为上述期限调整项下的借款本息及原告实现债权产生的所有费用提供抵押担保；除补充协议变动的有关条款外，原《个人借款合同》的其它条款仍然有效。被告白某1于2019年12月30日向原告偿还了利息10000元、于2019年12月31日偿还了利息12215.47元，于2020年3月21日偿还了利息84.59元。截止2020年10月16日，被告白某1尚欠原告借款本金220万元、利息115156.79元未偿还。   本院认为，原告宁夏银行红寺堡支行与被告白某1自愿签订个人借款合同、借款展期协议及个人借款合同补充协议，系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，对各方当事人具有法律约束力。对原告要求被告白某1向原告清偿借款本金220万元及利息115156.79元（利息按照借款合同约定的利率标准，包括罚息和复息，计算至2020年10月16日）、本息合计2315156.79元并判令被告按照合同约定利率标准承担2020年10月16日起至实际还款期间的利息的诉讼请求，原告宁夏银行红寺堡支行依约支付了贷款，被告白某1未按约定按时偿还借款本金及利息，已经构成违约，截止2020年10月16日，被告白某1尚欠原告借款本金220万元、利息115156.79元未偿还，故被告白某1应当向原告偿还借款本金220万元、利息115156.79元（暂计算至2020年10月16日），以后产生的利息按照合同约定计算至本判决确定给付之日。对原告要求被告白某1名下坐落于吴忠市××区，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-89a6a3,面积383.56㎡；白某2名下坐落于××区商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-120226,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼9号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2aae92,面积79.61㎡；红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房，房权证号：红寺堡字第XXXX号-copy-2e63cc,面积160.36㎡的四处抵押物进拍卖、变卖或折价所得价款原告享有优先受偿权的诉讼请求，被告白某1将其名下坐落于吴忠市××区营业房、被告白某2将其名下坐落于××区商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼10号商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房为被告白某1向原告的借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵质押物处置费、过户费等实现债权的一切费用提供担保并办理了抵押登记手续，并且在个人借款合同中约定原告可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿，原告与抵押人未就抵押权实现方式达成协议，原告可向人民法院申请强制执行，拍卖、变卖抵押财产，所得价款用于偿还被告白某1所欠全部债务及实现债权的一切费用；故原告有权就被告白某1名下坐落于吴忠市××区营业房、被告白某2名下坐落于××区商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼10号商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房拍卖、变卖所得的价款优先受偿。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第三十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条、第七十五条、第一百二十八条规定，判决如下：   一、被告白某1于本判决生效后三十日内一次性偿还原告宁夏银行股份有限公司红寺堡支行借款本金220万元、利息115156.79元（暂计算至2020年10月16日），以后产生的利息按照合同约定计算至判决确定给付之日；   二、原告宁夏银行股份有限公司红寺堡支行有权就被告白某1名下坐落于吴忠市××区营业房、被告白某2名下坐落于××区商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼10号商业房、红寺堡区中央大道东侧B6号楼11号商业房拍卖、变卖所得的价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费25321元，减半收取计12661元，由被告白某1、白某2负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。   审判员 王春     二〇二〇年十二月二日   书记员 李娜   附本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   《中华人民共和国担保法》   第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释》   第七十一条主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。   抵押物被分割或者部分转让的，抵押权人可以就分割或者转让后的抵押物行使抵押权。   第七十五条同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。   同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的，抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。   抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。   第一百二十八条债权人向人民法院请求行使担保物权时，债务人和担保人应当作为共同被告参加诉讼。   同一债权既有保证又有物的担保的，当事人发生纠纷提起诉讼的，债务人与保证人、抵押人或者出质人可以作为共同被告参加诉讼。