云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初4920号原告：广发银行股份有限公司曲靖分行。负责人：娄剑磊职务：分行行长。统一社会信用代码：915303027343262966。地址：云南省曲靖市（商都豪庭购物广场）。委托代理人：左云帆，云南卢启云律师事务所律师，特别授权代理。被告：鲍华英，女，汉族，1990年9月6日生，住云南省曲靖市麒麟区，（未到庭）原告广发银行股份有限公司曲靖分行诉被告鲍华英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月20日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人左云帆到庭参加诉讼，被告鲍华英经本院公告传唤后逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年10月23日，被告鲍华英向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交自信-贷申请表向原告申请贷款。被告在阅读并了解了本申请书的所有条款后，明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。其中申请表中明确约定：1、本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、争议的解决方式是通过贷款人所在地人民法院法院提起诉讼方式解决；5、本行的权利和义务，个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；7、贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；10、本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息；11、本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，合同有限期内合同利率不变；12、若借款人未按约定利率还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；22、借款人还款包括贷款本金和利息；29、〔2〕借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；30、违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息及相关费用；31、循环额度和期限（1）授信额度和有限期内以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准；（3）在授信额度范围内，借款人可以使用额度，无需逐次签订单笔借款合同；（5）具体借款期限以《个人信用贷款核准通知书（单笔）》或电子凭证所载明的贷款发放日和到期日为准。2015年12月4日，原告向被告鲍华英出具《个人信用贷款核准通知书（额度）（编号为：132159003651），此次贷款的授信额度为循环额度7万元，额度有效期自2015年11月3日至2020年11月3日止，贷款用途为房屋装修，还款账户及放款账户均为62146232430********，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款利率为固定利率，以月利率1.25%计息。在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》内，被告鲍华英申请贷款本金70000元，贷款人均依约将贷款发放至被告指定账户。截止2020年7月2日，被告下欠原告借款本息共计20862.9元，经原告多次催要未果。故诉至法院，请求判令：1、被告鲍华英向原告偿还借款本金13943.22元、截止2020年7月2日的利息523.74元、罚息5136.43元、复利1259.51元，共计20862.9元；以及自2020年7月3日至借款清偿之日止的利息；2、本案诉讼费、公告费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告共同承担。庭审中，原告明确诉讼请求2为：要求被告承担本案案件受理费、公告费500元、保全费30元。被告鲍华英未到庭应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、鲍华英身份证复印件，证明被告身份信息及诉讼主体资格；2、自信-贷申请表，证实被告鲍华英向原告申请贷款，经原告审查后同意发放贷款循环额度为70000元；3、个人贷款核准通知书（单笔）、个人贷款核准通知书（额度）、账户交易历史，证实在申请批准后，被告申请向原告支付贷款70000元用于房屋装修，原告将上述款项发放给被告的事实；4、欠款明细、个人对账单，证实截止2020年7月2日被告共下欠原告借款本金及利息20862.9元。被告鲍华英未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，能够证明案件事实，本院予以确认。被告鲍华英未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：2015年10月23日，被告鲍华英向原告广发银行股份有限公司曲靖分行提交自信-贷申请表向原告申请贷款，并明确表示愿意接受所有条款并遵守所有承诺及申明。该申请表明确约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费，由于借款人违约导致为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由借款人承担；贷款的本金、期限、利率等内容以本行向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款计息日自本行贷款发放日开始，即本行将贷款放入借款人在本行开立的放款账户之日开始计息；本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人还款包括贷款本金和利息；借款人未按照本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约；违约后本行可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人归还借款本息及相关费用。2015年12月4日，原告向被告鲍华英出具《个人信用贷款核准通知书（额度）（编号为：132159003651），贷款的授信额度为循环额度7万元，额度有效期自2015年11月3日至2020年11月3日止，贷款用途为房屋装修，还款账户及放款账户均为62146232430********，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款利率为固定利率，以月利率1.25%计息。在《个人信用贷款核准通知书（单笔）》内，被告鲍华英申请贷款本金70000元，贷款期限36个月，还款方式为等额本息，贷款人均依约将贷款发放至被告指定账户。借款后被告自2018年1月21日起未按约足额履行偿还借款本息的义务，截止2020年7月2日，被告下欠原告借款本金13943.22元、利息523.74元、罚息5136.43元、复利1259.51元，共计20862.9元未偿还。本院认为，金融借款合同纠纷是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同所产生的权利义务纠纷。本案中，原告向被告提交自信-贷申请表申请贷款是其真实意思表示，双方的约定未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告鲍华英提供借款，被告应当按约定向原告偿还借款、支付利息，现被告鲍华英未按约定履行偿还义务，故原告要求被告鲍华英偿还借款本息及其他实现债权的相关费用的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：由被告鲍华英于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司曲靖分行本金13943.22元、截止2020年7月2日的利息523.74元、罚息5136.43元、复利1259.51元，共计20862.9元，以及自2020年7月3日起至清偿完毕之日止按双方约定计算的利息（含罚息、复利）。案件受理费356元、公告费500元、保全费30元，由被告鲍华英承担（原告已预交，于本判决生效之日起十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  方向娥审判员  高玉娟二〇二〇年十二月十五日书记员  侯 玥