安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0602民初2150号 原告：中国农业银行股份有限公司淮北分行，住所地安徽省淮北市相阳路东梅苑路北（梅苑路**）。统一社会信用代码91340600850820XK。 负责人：邵勇，该行行长。 委托诉讼代理人：黄崇河，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王磊，安徽亚星律师事务所律师。 被告：纵黄**，男，1986年8月16日生，汉族，住安徽省淮北市相山区。安徽省淮北市相山区富友名族大厦903室（送达地址）。 被告：纵明军，男，1957年1月30日生，汉族，住安徽省淮北市相山区。安徽省淮北市相山区（送达地址）。 原告中国农业银行股份有限公司淮北分行（以下简称农行淮北分行）与被告纵黄**、纵明军信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行淮北分行委托诉讼代理人黄崇河到庭参加诉讼,被告纵黄**、纵明军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行淮北分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告共同偿还贷款本金11757.64元、分期利息560.19元、逾期还款违约金43.82元，合计12361.65元（分期利息、逾期还款违约金自2017年4月28日暂计算至2020年8月24日止，2020年8月24日起至全部清偿完毕之日止的分期利息、逾期还款违约金按原借款合同继续计算）；2、判决原告对涉案合同的抵押物皖Ｆ×××××北京现代牌小型客车一辆（车辆识别代号ＬＢＥＴＬＢＦＣ4ＧＹXXXX20）享有抵押权并优先受偿；3、本案诉讼费、保全费220元、律师费1000元，以及原告为实现债权所花费的其他一切费用由被告承担。 纵黄**、纵明军未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。 经审理查明：一、2017年4月20日，纵黄**为向濉溪县飞旺汽贸有限公司支付购车款，向农行淮北分行申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，申请分期额度21万元，申请办理中国农业银行金穗信用卡，经审批，纵黄**符合贷款条件。2017年12月5日，纵黄**与农行淮北分行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定，分期资金用途为办理指定商户分期业务，用于在分期商户濉溪县飞旺汽贸有限公司处购买汽车，分期本金总额为18万元，分期期数36期，分期手续费率为9.4%，分期手续费16920元，持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权提前收回分期资金等；保证范围为本合同项下分期本金、利息、复利、分期手续费、律师费等，保证方式为连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起二年等；同时双方签订金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务，即持卡人（借款人）使用指定商户分期额度购买非营运小型汽车的业务，银行审批后将资金划至指定的汽车经销商，或者指定账户。 二、2017年4月20日，纵明军向农行淮北分行出具《共同还款承诺书》，内容：本人与纵黄**系父子关系，因购买汽车贷款，在贷款期间，我们父子双方共同承担还款义务，直至全部贷款本息还清为止； 三、纵黄**将所购车辆皖Ｆ×××××号（发动机号ＧＢ5XXXX2,车架号ＬＢＥＴＬＢＦＣ4ＧＹXXXXXX20）抵押给农行淮北分行，2017年4月28日，双方办理了抵押物登记，抵押权利人为农行淮北分行； 四、农行淮北分行根据纵黄**的金穗信用卡专项商户分期业务申请金穗贷记卡汽车专项商户分期付款业务的相关规定，于2017年4月28日，向濉溪县飞旺汽贸有限公司汇款分期本金18万元，分期总手续费16920元； 五、纵黄**自2018年8月6日出现逾期，之后虽多次还款，但未能按时足额支付。截至2020年8月24日，纵黄**尚欠农行淮北分行借款本金11757.64元、利息560.19元、逾期还款违约金43.82元，合计12361.65元。 六、农行淮北分行为实现债权，向本院申请诉前财产保全，本院于2020年9月23日作出（2020）皖0602财保120号民事裁定书，农行淮北分行支出财产保全费220元。因本案，支出律师代理费1000元。 本院认为：农行淮北分行与纵黄**之间的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》等系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合同依法成立，具有法律效力，双方当事人应当按照合同约定履行各自权利义务。合同签订后，农行淮北分行已经按照合同约定向纵黄**指定账户提供了18万元的贷款，但纵黄**却未按照合同约定按期足额偿还贷款本息，其行为构成违约，应承担相应责任。截至2020年8月24日，纵黄**尚欠农行淮北分行本金11757.64元，予以确认。关于农行淮北分行诉请的利息、违约金等，本院认为利息、违约金等费用的总和不应过高，否则会导致当事人利益严重失衡，有违民事行为所应遵循的公平原则。故对其逾期之后的利息、违约金费率总和，本院认为以不超过本案立案时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限，即年利率15.4%为宜，自逾期之日起至给付借款之日止，支持农行淮北分行利息、违约金等的诉讼请求。纵明军就涉案贷款向农行淮北分行出具共同还款承诺书，可见其对纵黄**借款一事知情并认可，应当共同承担还款责任。案涉车辆办理了抵押权登记，在纵黄**、纵明军不履行债务时，农行淮北分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，对农行淮北分行请求依法享有抵押物优先受偿权的请求予以支持。农行淮北分行为实现债权，支付诉前保全费220元、律师费1000元，根据双方约定及农行淮北分行举证的票据，纵黄**、纵明军应予支付。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、纵黄**、纵明军于本判决生效之日起15日内偿还中国农业银行股份有限公司淮北分行下欠本金11757.64元及利息、违约金（利息、违约金等以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率15.4%的标准计付）； 二、纵黄**、纵明军于本判决生效之日起15日内支付中国农业银行股份有限公司淮北分行保全费220元、律师费1000元； 三、中国农业银行股份有限公司淮北分行有权对皖Ｆ×××××号车辆（发动机号ＧＢ5XXXXX2,车架号ＬＢＥＴＬＢＦＣ4ＧＹXXXXXX20）行使抵押权，以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司淮北分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费109元，减半收取54.5元，由纵黄**、纵明军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审判员  宫恒红 二〇二〇年十二月十六日 书记员  杨梦雅 附:1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：34×××61 2、相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》 第六条民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，合理确定各方的权利和义务。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。