江苏省东台市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0981民初1606号原告：江苏东台农村商业银行股份有限公司，住所地东台市城东大道**。法定代表人：王晖东，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴凯，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：单玉滢，男，该公司工作人员。被告：张中山，男，汉族。被告：王俊兰，女，汉族。以上两被告共同委托诉讼代理人：周旭，江苏维多利律师事务所律师。被告：盐城新美园置业有限公司，，住所地东台市梁垛镇政府路财政大楼内）。法定代表人：王俊红，该公司董事长。原告江苏东台农村商业银行股份有限公司（以下简称东台农商行）与被告张中山、王俊兰、盐城新美园置业有限公司（以下简称新美园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年10月28日公开开庭进行了审理。原告东台农商行的委托诉讼代理人吴凯、单玉滢，被告王俊兰及与张中山的共同委托诉讼代理人周旭到庭参加诉讼。被告新美园公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。审理中，经原告东台农商行申请并提供担保，本院裁定对被告张中山、王俊兰、新美园公司价值200000元的财产予以保全。本案现已审理终结。东台农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令张中山、王俊兰归还借款本金141071.08元、利息12671.42元（计算至2020年4月1日）及实际清偿之日止的利息；2.依法判令新美园公司对张中山、王俊兰的上述还款义务承担连带偿还责任；3.东台农商行对张中山、王俊兰抵押的位于东台市梁垛镇碧绿苑综合楼511室的房产处置变卖后享有优先受偿权。事实和理由：2015年3月25日，东台农商行与张中山等签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定东台农商行从2015年3月25日向其发放贷款197000元，到期日为2025年3月20日，借款用途为购买商品房，结息方式为等额本息。借款人未按约定归还贷款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。并约定借款人和担保人应承担贷款人实现债权的律师费、差旅费等费用。新美园公司自愿为张中山的债务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、逾期利息、实现债权的费用等。同日，王俊兰与东台农商行签订了《借款人配偶承诺书》，承诺对张中山的债务承担连带还款责任。合同生效后，张中山于2015年3月25日向东台农商行借款197000元，约定借款年利率为6.49%。借款人从2018年10月份开始至今未再还款，经催要后，保证人也拒不履行保证义务。因张中山、王俊兰存在违约行为，应当偿付剩余本金、利息、罚息和复利，东台农商行对案涉抵押物处置款优先受偿。综上所述，东台农商行诉至法院，提出如前所请。张中山、王俊兰共同辩称，对东台农商行诉称的双方签订《个人购房借款/担保合同》、出借款项及新美园公司提供担保的事实没有异议。案涉房屋买卖合同的买受人与新美园公司签订预售合同后，至今未能收到正式的合同文本，且案涉抵押物至今未能达到合同约定的交付条件，也未能领取不动产登记证书。因王俊兰与新美园公司的法定代表人王俊红系同胞姐妹，新美园公司承诺垫付所有的银行还款，用于抵偿新美园公司和王俊红的丈夫张书平应支付给张中山的劳动报酬，因此，张中山、王俊兰认为引起本案是因新美园公司的违约行为造成的，应当由其承担本案的还款责任。新美园公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、借款借据、借款人配偶承诺书等证据，张中山、王俊兰对证据均无异议，新美园公司未到庭质证，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年3月25日，东台农商行（贷款人、抵押权人）与张中山（借款人、抵押人）、新美园公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：东农商个借字[2015]第0325101001号）一份，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为197000元，用于购买碧绿苑小区综合楼511室（建筑面积137.25平方米）的房屋，贷款期限为10年，贷款年利率为6.49%，还款方式为按月等额本息，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按约定年利率基础上加收50%确定的利率计收罚息。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除。抵押人自愿向贷款人提供提亚担保，抵押物详见抵押物清单，抵押物清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。保证人自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证人承担对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等承担连带保证责任，待合同约定的正式抵押登记手续办理完毕、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。抵押物清单上载明的抵押物为张中山（建筑面积137.25平方米，价值329000元）在碧绿苑小区综合楼511室的房产。同日，王俊兰出具借款人配偶承诺书，承诺对张中山因购房向东台农商行申请贷款197000元，期限至2025年3月20日，作为配偶承认借款，并承担连带还款责任。2015年3月25日，张中山在东台农商行的借款借据上签名，借据载明：借款197000元，借款期限自2015年3月25日至2025年3月20日，年利率6.49%，借款用途购买商品房，当日，东台农商行按照合同约定将197000元发放至张中山银行账户。2015年3月24日，东台农商行办理了位于梁垛镇碧绿苑综合楼幢511室的预购商品房抵押权预告登记，预告登记义务人为张中山。审理中，东台农商银行称：张中山按约还款至2018年10月21日，截至2020年4月1日，尚欠本金141071.08元和利息12672.42元未能归还，经催要未果，故诉至法院。至一审法庭辩论终结前，案涉房屋未办理抵押权设立登记。本院认为，依法成立的合同受法律保护。东台农商行与张中山、王俊兰、新美园公司签订的《个人购房借款/担保合同》、借款人配偶承诺书系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。张中山在上述合同项下于2015年3月25日向东台农商行借款197000元的事实清楚，有东台农商行提交的借款借据、银行交易明细等予以证实，应予以认定。截至2020年4月1日，张中山、王俊兰欠东台农商行借款本金141071.08元、利息12671.42元，有东台农商行提供的贷款还款明细清单及双方的当庭陈述予以证明，依法可以采信。张中山、王俊兰未足额还款，构成违约，根据双方合同约定，东台农商行有权宣布主合同项下的贷款全部提前到期并要求张中山、王俊兰归还全部所欠借款本金及利息，虽然本案抵押房产办理了抵押权预告登记，但至今未办理正式抵押权登记，抵押权尚未依法设立，东台农商行主张其对张中山的抵押物享有优先受偿权，于法无据。新美园公司自愿为张中山、王俊兰提供阶段性连带责任保证，就张中山所购房产完成抵押登记并取得他项权证日前仍应提供担保，东台农商行要求新美园公司承担连带保证责任，不违反双方的约定和法律规定。新美园公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担由此可能产生的对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张中山、王俊兰于应于本判决发生法律效力之日起10日内归还原告江苏东台农村商业银行股份有限公司借款本金141071.08元、利息12671.42元（截至2020年4月1日）及自2020年4月2日起的利息（以141071.08元为本金，自2020年4月2日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、被告盐城新美园置业有限公司对上述被告张中山、王俊兰在原告江苏东台农村商业银行股份有限公司就涉案房产完成抵押权登记并取得他项权证日前的义务承担连带责任；三、被告盐城新美园置业有限公司承担保证责任后，有权向被告张中山、王俊兰追偿；四、驳回原告江苏东台农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3375元，保全费1520元，公告费700元，合计5595元，由张中山、王俊兰、盐城新美园置业有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  葛 凯人民陪审员  胡金奎人民陪审员  张 翠二〇二〇年十二月七日法官 助理  翟玉杰书 记 员  夏微林