宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初866号原告：宁夏中卫农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码9164050022834044XX。法定代表人：顾某，该行董事长。委托诉讼代理人：何某，宁夏中卫市人，大专文化，住宁夏回族自治区中卫市。代理权限为特别授权。被告：李某，宁夏中卫市人，住宁夏回族自治区中卫市。原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司与被告李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，审理中，因被告李某下落不明，无法送达，本院进行了公告送达，依法组成合议庭于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何某到庭参加了诉讼。被告李某经本院依法公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李某立即偿还原告借款本金50000元、利息3445.45元（自2018年12月22日计算至2019年11月3日，2019年11月3日之后利息随本清)，共计本息53445.45元；3.依法判令原告对被告李某所有的位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米的抵押物)享有优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年11月5日，被告李某以购车为由书面向原告申请借款5万元，并自愿提供本人名下位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米）的房产作抵押。2016年11月7日，经原告与被告李某协商一致签订了合同编号为富（农/民）字第10101161109218089号的《富（农/民）卡授信借款合同》。合同约定：被告李某向原告借款5万元，借款期限自2016年11月7日至2019年11月6日，利率为6.34375%，按季支付，逾期利率在原定利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款利率上浮100%；在合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用，以及原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告承担。同日，原告与被告李某签订了合同编号为高抵字第10101161109218089-5号的《最高额抵押合同》，抵押物为被告李某所有位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米)的房产作抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、扶行费、过户费等）和所有其他应付费用”并办理了抵押登记，不动产登记号：宁（2016）中卫市不动产登记证明第0000904号。2018年11月5日，原告向被告李某发放用信借款5万元，到期日为2019年11月5日。借款到期后，截止2019年11月3日，被告李某尚欠原告贷款本金50000元，利息3445.45元，共计本息53445.45元。原告多次找被告催要，被告均以种种理由推托、逃避。综上，原告与被告李某签订的富《富（农/民）卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》合法有效，都应自觉遵守履行。被告李某向原告借款后，违反协议约定不予按期偿还借款本金及利息的行为，严重损害了原告的合法权益，应承担偿还借款支付利息的法律责任；被告李某向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，原告对被告提供的抵押担保的房产享有优先受偿权。被告李某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对原告提交的证据，被告虽然未到庭质证，但本院依法审核认证如下：个人综合授信申请书、身份证、结婚证、户口本、贷款面签记录、《富（民/农)卡授信借款合同》、《最高额抵押合同》、房（地）产抵押贷款承诺书、不动产权证、不动产抵押登记证明各1份、借款借据3份、利息清单1份的来源合法，证明内容客观真实，并相互印证，对其证明效力予以确认。经审理查明：2016年11月5日，被告以购车为由书面向原告申请借款5万元，并自愿提供本人名下位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米）的房产作抵押。2016年11月7日，经原告与被告李某协商一致签订了合同编号为富（农/民）字第10101161109218089号的《富（农/民）卡授信借款合同》。合同约定：被告李某向原告借款5万元，借款期限自2016年11月7日至2019年11月6日，利率为6.34375%，按季支付，逾期利率在原定利率的基础上上浮50%，未按合同约定用途使用的，罚息利率为借款利率上浮100%；在合同签订及履行过程中，所需的登记、公证、评估等费用，以及原告为实现债权而产生的诉讼费、财产保全费、律师费、评估费、拍卖费等所有费用均由被告承担等事项。同日，原告与被告李某签订了合同编号为高抵字第10101161109218089-5号的《最高额抵押合同》，合同约定抵押物为被告李某所有的位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米)的房产作抵押担保，担保范围为“本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、扶行费、过户费等）和所有其他应付费用”等事项。后双方并办理了抵押登记，不动产登记号：宁（2016）中卫市不动产登记证明第000904号。2018年11月5日，被告李某通过原告的电子渠道系统自助用信借款5万元，到期日为2019年11月5日。借款到期后，截止2019年11月3日，被告李某尚欠原告贷款本金5万元，利息3445.45元，共计本息53445.45元未付。原告找被告催要，被告逃避在外。为此，原告诉至本院。本院认为：原告与被告李某签订的《富（民/农)卡授信借款合同》合法有效，应受法律保护。被告李某在借款期限届满后未按合同约定的还款方式偿还借款本息，属违约，被告李某应当对借款本金50000元及利息按照合同约定向原告返还，依法承担清偿债务的民事责任。对于原告要求被告李某立即偿还其借款本金50000元、利息3445.45元（自2018年12月22日计算至2019年11月3日，2019年11月3日之后利息随本清)，共计本息53445.45元的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院依法予以支持。原告与被告李某签订的《最高额抵押合同》约定被告李某提供其所有的位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米)作为抵押物为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，依法原告对被告李某提供抵押的上述房产在最高额抵押范围内对被告未返还的借款本金及利息进行清偿，对其拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。故关于原告要求对被告李某所有的位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米)抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。被告李某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上做出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某于本判决生效后三十日内向原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司返还借款本金50000元及利息3445.45元（自2018年12月22日至2019年11月3日），2019年11月3日之后利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；二、原告宁夏中卫农村商业银行股份有限公司对被告李某所有的位于中卫市××区（不动产权证2016卫字第0000326号，面积64.64平方米)抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1136元，公告费600元由被告李某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 宋建喜人民陪审员 张 如人民陪审员 何忠贤二〇二〇年十二月四日书记员 周 芳本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。