安徽省太湖县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0825民初2787号 原告：中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司,住所地安徽省安庆市菱湖南路**。统一社会信用代码9134080085133974XJ（1-1）。 主要负责人：孙涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李瑞，安徽品仁律师事务所律师。 被告：吴鹤朋，男，1984年4月25日出生，汉族，住安徽省太湖县。 被告：饶先群，女，1983年1月28日出生，汉族，住安徽省太湖县。 原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司（以下简称人保安庆市分公司）与被告吴鹤朋、饶先群保证保险合同纠纷一案，本院于2020年10月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保安庆市分公司的委托诉讼代理人李瑞到庭参加诉讼，被告吴鹤朋、饶先群经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保安庆市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还人保安庆市分公司保险理赔款51907.4元；2.判令两被告按照每月738.03元的标准支付自2019年6月22日起至保险人理赔当日即2019年10月10日止的保费2730.71元；3.判令两被告以上述1、2项欠款总额54638.11元为基数按照每日千分之一的标准支付自2019年10月10日起至欠款还清之日止的违约金；4.判令两被告承担本案诉讼费、律师费和保全费。事实和理由：2018年10月22日，吴鹤朋与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：吴鹤朋向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款64000元，借款期限自2019年10月22日起到2021年10月21日止，贷款利率为年利率6.65%，贷款按照等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分为36期。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。饶先群承诺自愿作为吴鹤朋上述贷款的共同还款人。吴鹤朋为给上述贷款提供还款保障，于2018年10月13日向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，双方约定：1.吴鹤朋作为投保人，为其在光大银行合肥分行贷款的64000元及相应利息和可能产生的罚息投保个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行合肥南七支行，保险金额为70772.71元。保险期间自个人贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2.承保总保费为26569.08元，每月保费为738.03元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳；3.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一的标准，向保险人缴纳违约金；4.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。光大银行合肥南七支行于2018年10月22日按约向吴鹤朋发放贷款64000元。2019年10月10日因吴鹤朋超过80日未按期偿还贷款，光大银行合肥南七支行要求原告予以理赔，原告根据实际还款情况于2019年10月22日支付理赔款共计51907.4元，其中包括贷款剩余本金50857.26元，贷款利息1013.15元，逾期罚息36.99元。原告理赔后，光大银行合肥南七支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，其中载明：光大银行合肥南七支行于2019年10月22日收到原告代偿款51907.4元，并同意将其对两被告追偿的全部权益转让给原告。嗣后，原告多次向两被告催要未果。 吴鹤朋未提出答辩，亦未提交证据。 饶先群未提出答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月13日，吴鹤朋向人保安庆市分公司投保了个人信用贷款保证保险并签署了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥南七支行，贷款金额64000元，保险费26569.08元，保险金额70772.71元，每月保险费738.03元，费率1.0428%（月），赔偿等待期80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年10月22日，吴鹤朋与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，双方约定：吴鹤朋向中国光大银行股份有限公司合肥分行借款64000元，借款期限36个月，自2018年10月22日至2021年10月22日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；逾期罚息利率为贷款执行利率上浮50%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人未按时足额还款即为违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。同日，饶先群作为共偿人出具了一份《光大银行贷款共偿确认书》，载明：兹有客户吴鹤朋，于2018年10月22日申请光大银行个人信用贷款64000元，如贷款申请成功需饶先群等一人共同偿还，共偿人承诺提供信息真实有效，如与事实不符将承担相关后果及法律责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司合肥分行于2018年10月22日向吴鹤朋发放了贷款64000元。因吴鹤朋、饶先群未能按约还款，人保安庆市分公司于2019年10月10日向中国光大银行股份有限公司合肥南七支行理赔51907.4元。2019年11月11日，中国光大银行股份有限公司合肥南七支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人追偿的全部权益转让给保险人，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，被告吴鹤朋支付保险费至2019年6月22日。 上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的营业执照、法人代表身份证明、两被告的身份证复印件、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、光大银行共偿确认书、还款流水清单、代偿债务通知书、代偿债务及权益转让确认书、送达地址确认书等证据证实，本院予以确认。 本院认为，本案中，吴鹤朋与人保安庆市分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，是以借款合同的债务人向保险人投保，当债务人不履行借款合同约定的还款义务，导致债权人权益受到损失时，由保险人承担保险赔偿责任的财产保险合同，故本案是保证保险合同纠纷。吴鹤朋与中国光大银行股份有限公司合肥分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、与人保安庆市分公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》及饶先群出具的《光大银行贷款共偿确认书》，均系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司合肥分行按约向吴鹤朋发放了贷款，借款人吴鹤朋及共偿人饶先群未能按约还款，人保安庆市分公司作为保险人根据约定于2019年10月10日向被保险人中国光大银行股份有限公司合肥南七支行进行了保险理赔，人保安庆市分公司在其赔偿的金额范围内对吴鹤朋、饶先群享有追偿权，故对人保安庆市分公司主张吴鹤朋、饶先群偿还保险理赔款51907.4元的诉讼请求，依法予以支持；根据保险单约定，吴鹤朋应按每月738.03元的标准支付保险费用，吴鹤朋仅支付保险费至2019年6月22日，故吴鹤朋还应支付人保安庆市分公司自2019年6月22日至2019年10月10日止的保险费共计2730.71元；人保安庆市分公司与吴鹤朋虽在保险单中对违约金有约定，但双方约定的违约金日千分之一明显过高，同时合同成立于2019年8月20日之前，本院酌情调整为按2019年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算。人保安庆市分公司主张饶先群共同支付保险费、违约金，因饶先群未与人保安庆市分公司签订保险合同，并非合同相对人，故对人保安庆市分公司的该主张本院不予支持。人保安庆市分公司主张为催收产生的律师费，但未提交证据证明，故对该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决如下： 一、被告吴鹤朋、饶先群于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司保险理赔款51907.4元； 二、被告吴鹤朋于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司自2019年6月22日至2019年10月10日止的保险费2730.71元； 三、被告吴鹤朋于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司违约金（以保险理赔款和保险费合计54638.11元为基数，自2019年10月11日起至款清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的2019年8月20日一年期贷款市场报价利率上浮50%计算）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安庆市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。 案件受理费1166元，被告吴鹤朋、饶先群负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审 判 长  马光胜 审 判 员  赵柏武 人民陪审员  舒家明 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  陈 坤 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》 第八条投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。