湖北省宜昌市夷陵区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0506民初2488号原告：中国农业银行股份有限公司三峡宜昌支行（统一社会信用代码9142050688252456X7）。住所地宜昌市夷陵区明珠路**。负责人：陈磊，中国农业银行股份有限公司三峡宜昌支行行长。委托诉讼代理人：王志华，男，1964年6月9日出生汉族，中国农业银行股份有限公司三峡宜昌支行员工，住宜昌市夷陵区。被告：邓陈明，男，1979年8月27日出生个体工商户，住青海省西宁市大通县。被告：宜昌宏信房地产有限公司（统一社会信用代码914205067570097873）。住所地宜昌市夷陵区夷兴大道金凤朝阳1-202。法定代表人：谢永信，宜昌宏信房地产有限公司董事长。委托诉讼代理人：卢强、黎明，湖北前锋律师事务所律师。被告：邓尚朝，男，1952年9月26日出生农民，住宜昌市夷陵区。被告：陈梅英，女，1953年8月4日出生农民，住宜昌市夷陵区。原告中国农业银行股份有限公司三峡宜昌支行（以下简称农行三峡宜昌支行）与被告邓陈明、宜昌宏信房地产有限公司（以下简称宏信房地产公司）、邓尚朝、陈梅英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，依法由审判员冯杨**适用简易程序，于2020年11月13日公开开庭进行了审理。原告农行三峡宜昌支行委托诉讼代理人王志华，被告邓陈明，被告宏信房地产公司委托诉讼代理人卢强到庭参加诉讼。被告邓尚朝、陈梅英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行三峡宜昌支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告邓陈明立即偿还借款本金295404.49元及其利息35657.99元（截止2020年8月26日），本息合计331062.48元，并按《个人购房担保借款合同》约定支付自2020年8月27日至实际履行完毕之日的利息、逾期罚息及复利（以农行信贷管理系统生成数据为准）；2、请求判令被告宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英对上述借款承担连带保证责任；3、请求判令上述被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2014年2月26日，被告邓陈明、宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告邓陈明提供借款370000元。借款用途购买房产，借款期限15年，借款年利率5.895%，并约定遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整借款利率，还款方式是等额本息还款法，每月还款一期（次），还款日为26日。2014年2月26日，原告向被告一次性发放购买住房贷款370000元，并按合同约定，将资金转入宏信房地产公司账户，用于购买宏信公园里小区3号楼1单元501室的房屋。合同第十条10.1.1约定，保证方式为连带责任担保。第10.1.2款约定：保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等。合同第三十三条第2款约定：由邓尚朝、陈梅英提供保证担保；第3款约定：由宏信房地产公司提供阶段性担保。合同三十七条约定：阶段性担保期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以抵押权人的抵押登记手续为止。合同第十二条12.1款约定：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即年利率8.8425%；合同12.3款约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利按逾期借款利率计收复利；合同12.4款约定发生下列情形之一，贷款人可以提前收回已发放借款、有权提前行使担保权：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款。在合同履行中，被告邓陈明按约定还款到2018年2月26日，共计还款48期，其中44期逾期还款。其后没有按时归还借款本息达30期，已构成违约。其他被告（保证人）也没有履行保证责任。原告多次催收，要求被告按期归还上述借款本金及利息，被告均无实际行动，上述行为已严重违约，已达到合同第十二条12.4款的约定，原告要求依法依约提前收回借款，为保护原告合法权益，现诉至法院，判令所请。被告邓陈明辩称，原告所诉欠款属实。宜昌宏信房地产公司辩称，原告所诉属实，本案所涉房屋未办理产权证书系因被告邓陈明未缴纳相应的税费。被告邓尚朝、陈梅英未提出答辩意见。经审理查明，2014年2月26日，被告邓陈明、宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英与原告农行三峡宜昌支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定原告农行三峡宜昌支行向被告邓陈明提供借款370000元；借款用途购买房产，借款人购买位于宜昌市夷陵区平云二路黄金公园旁宏信“公园里”小区3号楼1单元501室；借款期限180个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之拾后确定，并约定遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整借款利率；还款方式是等额本息还款法，每月还款一期（次），还款日为每期末月的借款发放日对应日；保证方式为连带责任担保，由邓尚朝、陈梅英提供保证担保，宏信房地产公司提供阶段性担保，阶段性担保期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以抵押权人的抵押登记手续为止；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权费用等；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，按逾期借款利率计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可以提前收回已发放借款、有权提前行使担保权。合同签订后，原告农行三峡宜昌支行向被告邓陈明一次性发放购买住房贷款370000元，并按合同约定，将资金转入宏信房地产公司账户，借款凭证载明执行利率为年利率5.895%。在合同履行中，被告邓陈明按约定还款至2018年2月26日，期间多次出现逾期，此后未按时归还借款本息；被告宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英亦未履行保证责任。截止2020年8月26日，被告邓陈明尚欠原告农行三峡宜昌支行借款本金295404.49元、利息35657.99元，合计331062.48元。因被告邓陈明未缴纳购房所需的相关税费致使所购房屋未办理房地产权属证书。上述事实，有原告提供的个人购房担保借款合同、借款凭证、预购商品房抵押登记证、还本付息明细表、未还款明细表、身份证复印件以及双方当事人的当庭陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，原告农行三峡宜昌支行与被告邓陈明、宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英于2014年2月26日签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，属有效合同。在上述合同签订后，原告农行三峡宜昌支行按照合同的约定履行了出借义务，被告邓陈明应当按照合同的约定按月足额偿还借款本息。在合同履行过程中，被告邓陈明多期未按时偿还借款本息，其行为已经违反了合同的约定，原告农行三峡宜昌支行有权按照合同的约定宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息。截止2020年8月26日，被告邓陈明尚欠原告农行三峡宜昌支行借款本金295404.49元、利息35657.99元，故原告农行三峡宜昌支行要求其立即偿还借款本金及利息的请求成立，本院予以支持。因被告邓陈明的行为已经构成违约，故对2020年8月27日之后的利息、逾期罚息及复利应当按照合同约定支付。因被告宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英对该借款提供连带责任保证，故被告宏信房地产公司、邓尚朝、陈梅英应当承担连带清偿责任。经本院主持调解，双方当事人不能达成一致意见。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓陈明在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司三峡宜昌支行借款本金295404.49元及利息35657.99元，并以借款本金295404.49元为基数自2020年8月27日起至实际清偿之日止按照《个人购房担保借款合同》的约定支付利息、罚息、复利。二、被告宜昌宏信房地产有限公司、邓尚朝、陈梅英对前述第一项被告邓陈明的给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3133元（已减半），由被告邓陈明、宜昌宏信房地产有限公司、邓尚朝、陈梅英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  冯杨**二〇二〇年十二月十八日书记员  陈 敏