福建省龙岩市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽08民终1467号 上诉人（原审被告）：紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地福建省龙岩市新罗区西陂镇龙岩大道**（龙岩商会大厦）****502（龙岩经济技术开发区A），统一社会信用代码913508000665682725。 负责人：陈威，副总经理。 被上诉人（原审原告）：太平财产保险有限公司龙岩中心支公司，住，住所地福建省龙岩市新罗区龙岩大道**龙岩金融商务中心E地块401的北边办公区一社会信用代码91350800678458285P。 负责人：沈汉权，总经理。 委托诉讼代理人：吴潮欣，福建正廉律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：徐志彬，福建正廉律师事务所执业律师。 原审被告：程文道，男，1973年4月4日出生，汉族，农民，住福建省漳平市。 上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称紫金保险公司龙岩中心支公司）因与被上诉人太平财产保险有限公司龙岩中心支公司（以下简称太平保险公司龙岩中心支公司）、原审被告程文道保险人代位求偿权纠纷一案，不服龙岩市新罗区人民法院(2020)闽0802民初4371号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年9月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人紫金保险公司龙岩中心支公司的法定代表人陈威，被上诉人太平保险公司龙岩中心支公司的委托诉讼代理人徐志彬到庭参加诉讼。原审被告程文道经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 紫金保险公司龙岩中心支公司上诉请求：一、撤销龙岩市新罗区人民法院（2020）闽0802民初4371号民事判决书，依法驳回被上诉人对车辆维修费和施救费合计11730元的诉请。二、上诉费用由被上诉人承担。事实与理由： 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”但上述投保单已在2018年5月25日由投保人签字，可以作为对该条款的内容作为明确说明的追认，应可以证明上诉人已尽告知义务。同时本次事故发生时间为2018年12月20日，在2018年5月25日之后。故一审法院判决依据有误，恳请依法改判。 被上诉人太平保险公司龙岩中心支公司辩称：一审法院认定事实清楚、适用法律正确，上诉人上诉理由缺乏事实和法律依据，上诉人应当在机动车第三者商业保险限额范围内支付答辩人代垫款11730元。投保单是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约，也是投保人申请保险的一种书面形式，保险公司在收到投保单后即制作保险单。保险单是保险人与投保人签订保险合同的书面证明，保险单记载的内容是合同双方履行的依据，保险单相当于正式合同。 本案中，闽Ｆ×××××车辆投保所出具的保险单记载时间为2018年5月15日，也就是说，2018年5月15日，保险合同成立并生效。根据我国《保险法》第十七条第二款规定，合同成立时，被告紫金保险公司应就保险合同中免除保险人责任的条款向投保人进行提示和说明，但被告紫金保险公司并未就免责条款向投保人进行提示和说明。所以，免责条款对投保人不产生效力。 上诉人认为，投保单已在2018年5月25日，投保单已签字，可以作为对该条款的内容作为明确说明的追认。这是上诉人对我国《合同法》的曲解，我国《合同法》第四十七条、四十八条所规定的追认，系对和合同效力的追认。本案中，2018年5月15日，保险合同已经成立并生效，无需再追认。退一步讲，即便是投保人对保险合同的追认，也仅仅是对合同效力的追认，并不因此推定保险人已经向投保人履行了免责条款的提示和明确说明的义务，两者之间是不能等同或混淆的。 综上，上诉人的上诉理由缺乏法律依据，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持原审判决。 太平保险公司龙岩中心支公司向一审法院提出诉讼请求：紫金保险公司龙岩中心支公司、程文道赔偿太平保险公司龙岩中心支公司因交通事故造成的财产损失13730元。其中，紫金保险公司龙岩中心支公司在交强险和商业三者险责任限额范围内先行赔偿，不足部分由程文道赔偿。 一审法院认定事实：2018年7月25日，吴锦河为其闽Ｆ×××××号小型客车在太平保险公司龙岩中心支公司处投保了保额为50960元的机动车损失保险，保险期限自2018年8月9日至2019年8月8日。 2018年12月20日20时，吴锦和驾驶闽Ｆ×××××号小型客车，沿山深线行驶至山深线2320公里时，碰撞由程文道驾驶的因故障停在路上的闽Ｆ×××××号重型货车，造成吴锦河受伤，双方车辆损坏的交通事故。2018年12月21日，永安市公安局交通警察大队作出第350481420188001008号《道路交通事故认定书》（简易程序），认定吴锦河负本起事故的主要责任，程文道负次要责任。2019年6月17日，太平保险公司龙岩中心支公司、吴锦河及宾联汽贸公司就闽Ｆ×××××号小型客车维修等事项达成《修理厂代理索赔确认书》，约定：三方同意事故中受损的闽Ｆ×××××号车辆在宾联汽贸公司维修，太平保险公司龙岩中心支公司将依据保险合同确认最终理算金额，将车损赔偿款作为该事故车辆维修款直接支付给宾联汽贸公司，宾联汽贸公司根据太平保险公司龙岩中心支公司的支付金额，向太平保险公司龙岩中心支公司提供车辆维修发票。闽Ｆ×××××号车辆在宾联汽贸公司维修金额为41100元（含1000元施救费）。2019年7月12日，太平保险公司龙岩中心支公司向宾联汽贸公司支付41100元（含1000元施救费）维修费。2019年7月15日，吴锦河就事故车辆损失向太平保险公司龙岩中心支公司出具《机动车辆索赔权转让书》，载明收到太平保险公司赔款41100元，并同意将已取得赔款部分的向责任对方追偿的权利转让给太平保险公司，并授权以太平保险公司名义向责任方程文道、紫金保险公司追偿。 另查明，2018年5月15日，程文道为其闽Ｆ×××××号重型自卸货车向紫金保险公司龙岩中心支公司投保机动车交通事故责任强制保险（责任限额12.2万元，其中财产损失赔偿限额为2000元）和机动车第三者责任商业保险（责任限额100万元）、附加不计免赔率险，保险期间自2018年5月18日至2019年5月17日。2018年5月25日，投保人程文道在保险单“投保人声明”处签名，投保人声明：1.本投保人兹声明本投保单各项填写内容及提供的相关资料复印件、车辆信息明细清单真实有效。2.本人已经仔细阅读保险条款，尤其是黑体字部分的责任免除条款，对保险公司的保险条款内容的说明和提示完全理解并自愿投保，没有异议。《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第二十四条规定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿…（二）驾驶人有下列情形之一者：…6.驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书。前述交通事故发生后，紫金保险公司龙岩中心支公司以驾驶人程文道未取得运输业从业资格证为由拒赔。 一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第六十条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。太平保险公司龙岩中心支公司作为保险人，依约赔付被保险人吴锦河因闽Ｆ×××××号小型轿车造成的损失41100元后，依法取得本案保险代位求偿权。程文道向紫金保险公司龙岩中心支公司投保了闽Ｆ×××××号重型自卸货车的机动车交强险和商业险，双方之间保险合同关系合法有效，紫金保险公司龙岩中心支公司在被保险车辆发生保险事故时，应按照双方在保险合同中的约定予以赔偿。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险合同订立时间为2018年5月15日，程文道于2018年5月25日在投保单“投保人声明”栏盖章。可以认定程文道在投保时，紫金保险公司龙岩中心支公司没有向投保人说明或介绍合同的免责条款，该免责条款对投保人不产生效力。紫金保险公司龙岩中心支公司援引《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中的免责条款，以程文道未取得运输业从业资格证为由，辩称其不应承担赔偿责任，理由不成立，不予采纳。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿……。吴锦河负事故主要责任，程文道负事故次要责任，吴锦河因闽Ｆ×××××号小型轿车造成的损失为41100元，扣除交强险财产损失限额2000元，程文道应就造成吴锦河的损失的30%即11730元［（41100元-2000元）×30%］承担赔偿责任。紫金保险公司龙岩中心支公司作为闽Ｆ×××××号重型普通货车的交强险及商业三者险承保单位，应当在交强险限额2000元范围内、商业三者险限额1000000元范围内承担赔偿责任。程文道经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第六十条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条、《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决:一、紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内支付太平财产保险有限公司龙岩中心支公司代垫款2000元。二、紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车第三者责任商业保险限额范围内支付太平财产保险有限公司龙岩中心支公司代垫款11730元。三、驳回太平财产保险有限公司龙岩中心支公司的其他诉讼请求。案件受理费143元，减半收取为72元，由紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 二审诉讼中，各方当事人均未提交新的证据。双方当事人对一审认定的事实均无异议。对一审认定双方无异议的事实本院予以确认。 本案的争议焦点为：上诉人对于保险合同的免责条款是否已尽告知说明义务？是否应承担支付被上诉人理赔款11730元的责任？ 本院认为，保险单为保险人与投保人之间成立保险合同法律关系的书面依据，双方当事人应当遵守及履行保险单记载的内容。本案上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司于2018年5月15日向投保人程文道出具了保险单，故保险合同成立并生效的时间应认定为2018年5月15日。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。但上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司并未就合同免责条款在合同成立时向投保人进行提示和说明。虽然上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司提供的投保单显示程文道已在投保人声明栏中签字，但该签字时间体现为2018年5月25日，为双方保险合同成立后十日，因此，应认定上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司在合同成立时并未向投保人就合同的免责条款履行明确的提示和说明义务，其以程文道无法提供交通运输管理部门核发的有效证件为由拒赔的抗辩理由本院不予支持。 综上，上诉人紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司提出的上诉理由及请求不成立，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。原审被告程文道经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费143元，由紫金财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向执行法院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 郑国柱 审 判 员 郭胜华 审 判 员 童寿华 二〇二〇年十二月九日 法官助理 邹 晖 书 记 员 陈笑平 附主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。