大连市甘井子区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0211民初711号原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行，统一社会信用代码91210211058096228G，住所地大连市甘井子区革镇堡镇中革街。负责人范洪刚，系该支行行长。委托代理人潘晓君，男，满族，系该公司职员，住址大连市甘井子区。委托代理人梁勇，男，汉族，系该公司职员，住址大连市甘井子区。被告王清富，男，汉族，1974年9月22日生，住址福建省莆田市秀屿区。被告王亚乌，女，汉族，1970年4月28日生，住址福建省莆田市秀屿区。被告董凤林，男，汉族，1971年6月6日生，住址辽宁省大连市甘井子区。被告林必肖，女，汉族，1973年2月9日生，住址辽宁省大连市甘井子区。被告陈金发，男，汉族，1964年11月16日生，住址辽宁省大连市沙河口区。被告董玉妹，女，汉族，1963年1月12日生，住址辽宁省大连市沙河口区。被告王丽香，女，汉族，1974年4月3日生，住址福建省莆田市秀屿区。被告张凤山，男，汉族，1970年6月11日生，住址福建省莆田市秀屿区。原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行与被告王清富、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行委托代理人潘晓君到庭参加了诉讼。被告王清富、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行诉称：被告一系我行借款客户，我行于2017年3月31日与该借款人签订了《个人借款合同》（借款合同编号：MCON201703310001532），借款金额228万元，期限12个月，到期日2018年3月28日，借款年利率6.525%（保证人为第二被告、第三被告、第四被告、第五被告、第六被告、第七被告、第八被告）。以上贷款于2018年3月28日到期，贷款到期后未按照约定偿还贷款本金及利息，已构成违约。目前，上述被告人没有任何偿还我行贷款本息或代为偿还贷款本息的意愿，且不配合我行清收工作。截止2019年10月25日，被告一欠我行本金228万元，利息合计339618.30元，合计欠本息2619618.30元。基于上述事实，以上被告的行为严重侵犯了原告的合法权益，故诉至法院，请求判令：1.被告一立即偿还原告借款本金人民币228万元；2.被告一偿还原告至实际还款日止的利息（包括罚息、复息）（截止2019年10月25日，利息共计人民币339618.30元）；3.被告二、被告三、被告四、被告五、被告六、被告七、被告八对被告一所欠原告债权承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由八名被告承担。被告王清富、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2017年3月31日，被告王清富作为借款人与原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行签订《个人借款合同》（合同编号MCON201703310001532），其中约定：第二条：借款金额为人民币贰佰贰拾捌万元整；第三条：借款用途为用于偿还我行合同编号为MCON201601210001172项下借款；第四条：借款期限自2017年3月31日至2018年3月28日，实际放款日与到期日以借据为准；第五条：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%，据此确定年利率为6.525%，在贷款期限内实行固定利率不调整；第六条：2.借款人向贷款人申请借款，需在贷款人处开立以借款人为户名的存折或银行卡账户，账号为62×××17，贷款人根据借款人用款申请将贷款划入借款人前述存折或者银行卡账户内。3.贷款利息自实际放款日起计算；第七条：1.借款期限在一年以内（含一年）的，实行按月还息，到期结清本息；第八条：1.本合同项下的全部债务由董凤林、陈金发、王丽香提供连带责任保证，并另行签订《保证合同》，合同编号为SUBC201703310001856、SUBC201703310001849、SUBC201703310001841；第十条：借款人未履行第九条第1款（3）-（8）项约定的任何一项义务，贷款人有权采取以下全部或部分措施：（1）停止支付尚未发放的贷款，并宣布本合同项下借款提前到期，要求借款人立即清偿尚未偿付的债务（包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金）。（2）对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，罚息利率按在本合同第五条约定的利率基础上加收50%确定。（3）对借款人应付未付利息应从应付未付之日起计收复利，复利利息按前款逾期本金罚息利率计算。3.贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现本合同项下债权时支付的诉讼费、律师费及其他为实现债权而发生的费用，由借款人承担。第十七条：1.对借款人欠息超过30天的，从欠息第31天起，借款利率调整为基准利率上浮80%，即执行年利率7.83%，并从欠息第31天起计收复利，复利利息按执行利率加收50%计收；2.对借款人欠息超过90天的，从欠息第91天起，借款利率调整为基准利率上浮135%，即执行年利率10.2225%，并从欠息第91天起计收复利，复利利息按执行利率加收50%计收；3.利率调整过程中如遇基准利率调整，执行利率不作调整。被告王清富在落款“借款人”处签字、摁手印，被告王亚乌在落款“共同借款人”处签字、摁手印。2017年3月31日，被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香、被告王亚乌作为保证人与原告农商银行革镇堡支行签订《保证合同》（合同编号分别为SUBC201703310001856、SUBC201703310001849、SUBC201703310001841、SUBC201703310001858），其中均约定：为了确保2017年3月31日王清富与本合同债权人签订的合同编号为MCON201703310001532的《个人借款合同》项下债权人的债权得以实现，保证人自愿向债权人提供连带责任保证担保；第一条：1.3保证人为个人的，其为主债权提供保证担保，已取得家庭财产共有人同意的书面许可，并承诺在签署本合同前将该书面许可交债权人保存；第二条：2.2保证担保的范围包括：主合同债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用；第三条：3.1本保证合同担保方式为连带责任保证；3.2如果债务人在主合同项下的任何一正常还款日未按合同约定向债权人支付应付款项，保证人须履行保证责任；第四条：4.1本合同项下的保证期间为从主合同生效之日开始到主合同约定的债务履行期届满之日后两年；4.2如主合同项下的债务为分期到期，则本合同的保证期间从主合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日后两年。保证人董凤林及家庭财产共有人林必肖、保证人陈金发及家庭财产共有人董玉妹、保证人王丽香及家庭财产共有人张凤山、保证人王亚乌及家庭财产共有人王清富分别在前述《保证合同》落款处签字、摁手印。另查明，2016年11月6日，被告王清富向原告申请借款人民币228万元，并填写了《大连农村商业银行非农户个人借款申请表》；2016年11月8日，被告王清富、被告王亚乌向原告出具《同意借款意见书》，其中载明：王清富同意向贵行借款人民币228万元整，期限一年，本次借款由董凤林、王丽香、陈金发共同提供保证担保，并承担连带保证责任；2016年11月8日，被告王亚乌向原告出具《家庭成员同意借款意见书》，其中载明：王清富与王亚乌系夫妻关系，自愿以个人资产及家庭全部财产为被告王清富提供保证担保，并承担连带保证责任；2016年11月8日，被告王清富、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山向原告出具《信用小组决议》，其中载明：经本信用小组全体成员研究决定，一致同意为王清富在贵行借款228万元提供保证担保，承担不可撤销的连带保证责任。若此笔贷款本息到期未还，由本信用小组所有成员代为归还，并授权贵行可直接从我组风险保证金中扣收贷款本息及实现债权所产生的费用，优先予以受偿。同时我小组全体成员及家庭成员自愿以家庭全部财产和个人有效财产为王清富借款228万元提供保证担保，并承担连带保证责任。木材市场第（3）信用小组组长董凤林及成员在落款处签字、摁手印。2017年3月31日，被告王清富向原告出具《承诺函》，其中载明：本人在贵行现有贷款本金贰佰贰拾捌万元，贷款期限2016年1月29日至2017年1月12日……因经营不善，本人未能按照合同约定如期偿还上述贷款利息，遂动用保证金账户资金优先用于偿还贷款利息，导致保证金账户金额不足，暂时无法缴足……在上述贷款转贷后，本人保证将按期偿还贷款本金及利息，不再发生违约情形。2017年3月31日，原告向被告王清富出具《大连农商银行借款凭证（个人）》，其中载明：借款人王清富，金额贰佰贰拾捌万元，起息日2017年3月31日，到期日2018年3月28日，执行利率6.525%，借款用途为用于偿还合同编号为MCON201601210001172项下借款。2019年3月31日，原告向被告王清富、被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香发出《逾期贷款催收通知书》，其中载明：借款人于2017年3月31日向贷款人借款本金贰佰贰拾捌万元，已于2018年3月28日到期，现尚欠本金贰佰贰拾捌万元，利息204485.53元，请借款人尽快筹措资金归还全部本金及利息，或由保证人代为偿还上述全部本金及利息。否则我行依照上述借款合同和担保合同中约定的争议方式主张权利，本通知单作为借款合同、担保合同的不可分割的附件，并具有同等的法律效力。被告王清富、被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香在该通知书上签字确认签收。本院所确认的上述事实，有个人借款合同、保证合同、家庭成员同意借款意见书、信用小组决议、承诺函、大连农商银行借款凭证（个人）、逾期贷款催收通知书及庭审笔录等证据在案为凭，这些证据已经开庭质证及本院的审查，可以采信。本院认为，原告与被告王清富签订的《个人借款合同》、与被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香、被告王亚乌签订的《保证合同》以及被告董凤林等人向原告出具的《信用小组决议》，均系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，依法有效。原告按约履行了发放贷款的义务，被告王清富没有按照合同约定支付利息、偿还到期本金，违反了合同约定，故关于原告要求被告王清富偿还贷款本金228万元并支付至款项付清之日止的利息等的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。案涉《保证合同》约定，被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香、被告王亚乌提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日后两年，而被告王清富的债务履行期届满之日为2018年3月28日，即2020年3月29日保证期间届满。原告于2019年3月31日向被告王清富、被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香发出《逾期贷款催收通知书》，又于2020年1月10日向本院起诉前述被告承担连带保证责任，均未超出法律规定的保证期间，故原告要求被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香、被告王亚乌对被告王清富的债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。被告林必肖、被告董玉妹、被告张凤山分别作为被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香的配偶及家庭财产共有人，均在案涉《保证合同》中签字、摁手印，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务”的规定，该行为应视为对其配偶为被告王清富的债务承担连带保证责任的确认，因此，被告董凤林、被告陈金发、被告王丽香因该担保行为所负债务亦应认定为夫妻共同债务，即由被告林必肖、被告董玉妹、被告张凤山共同对被告王清富所欠债务承担连带保证责任，故原告的该项诉请于法有据，本院依法予以支持。被告王清富、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃自己的申辩权利，应承担因此对其产生的不利后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王清富于本判决生效之日起十日内偿还原告大连农村商业银行股份有限公司革镇堡支行借款本金人民币228万元及至款项付清之日止的利息（截至2019年10月25日，利息共计人民币339618.30元），如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、被告王亚乌、被告董凤林、被告林必肖、被告陈金发、被告董玉妹、被告王丽香、被告张凤山对本判决第一项内容承担连带清偿责任。案件受理费人民币55512元及公告费260元，合计55772元，由被告王清富负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。申请执行的期限为二年。（此页无正文）审 判 长  李万康人民陪审员  吕悦铭人民陪审员  谭丽娟二〇二〇年十二月五日书 记 员  程子涵本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。