安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0102民初12160号原告：中国工商银行股份有限公司合肥新站区支行，住所地安徽省合肥市新站区北二环路与龙门岭路交叉口利浩财智广场大厦**，统一社会信用代码91340100060843421Y。负责人：梅光磊，行长。委托诉讼代理人:金鑫，银行主任。委托诉讼代理人：史国伟，安徽百商律师事务所律师。被告:宛院东,男,汉族,1989年10月25日出生,住合肥市巢湖市,被告：安徽森泰装饰有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区龙王路**和畅园****，统一社会信用代码91340100082216891C。法定代表人：葛超，董事长。委托诉讼代理人：潘云峰，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司合肥新站区支行（以下简称“工行新站区支行”）与被告宛院东、安徽森泰装饰有限公司（以下简称“森泰装饰公司”）信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告工行新站区支行的委托诉讼代理人金鑫、史国伟，被告森泰装饰公司委托诉讼代理人潘云峰到庭参加诉讼。被告宛院东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行新站区支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告宛院东立即偿还原告信用卡透支本金12949.31元、利息2163.26元、违约金2000元,共计17112.57元(利息、违约金暂计至2020年8月1日,之后至清偿之日止利息按照日利率万分之五、违约金按照最低还款额未偿还部分的5%，每期最高500元计算);二、判令被告宛院东承担原告因实现债权所支付的律师费2500元;三、判令被告安徽森泰装饰有限公司对原告第一、二、五项请求承担连带保证责任;四、判令原告对拍卖、变卖的皖(2016)巢抵不动产证明第0434347号抵押房产享有优先受偿权。五、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年8月15日，被告宛院东（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡家装专项分期业务（卡号为62×××93），双方签订《家装专项分期付款借款/担保合同》，约定：乙方与安徽森泰装饰有限公司签订了《装修协议》，通过向甲方申办的家装专项分期付款业务以透支方式支付装修款，透支金额为200000元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的安徽森泰装饰有限公司账户；乙方以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还金额为6040元，以后每期为6056元，乙方应自透支次月起于每月25日前偿还；手续费为18000元。乙方没有及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；乙方累计3次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用。同日，被告宛院东的配偶李玉洁签署《共同偿债人承诺书》，承诺对宛院东的债务承担共同偿债责任。被告安徽森泰装饰有限公司也向原告出具担保承诺函，自愿为被告宛院东办理信用卡分期贷款业务所产生的全部债务提供承担连带责任担保。为担保上述主合同的履行，被告宛院东将登记在宛院东名下的位于巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室房屋办理了抵押权登记，登记号为：皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号，抵押金额为200000元，抵押权人为原告。合同签订后，原告依约向被告宛院东指定的账户划入透支款200000元。2019年8月25日起，被告开始出现逾期归还本金和手续费，截止2020年8月1日，已累计12次，未偿还透支本金、利息、违约金共计17112.57元。为此，原告有权要求被告立即清偿全部透支款、利息、手续费、滞纳金及实现债权的费用。另根据合同第八条第一项约定，被告应当承担原告为实现债权而产生的律师费等所有费用。原告为了追索上述款项支付了律师费用2500元，该费用应由被告承担。综上所述，被告的行为严重侵害了原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》等法律法规的相关规定，特向贵院提起诉讼，恳请判如所请。宛院东未答辩。森泰装饰公司辩称：我方认为被告诉讼主体不适格，提醒法庭注意，牡丹信用卡、个人消费分期付款合同系原告与被告宛院东所签，根据其合同的第13条约定，是本合同履行中发生争议的，甲乙双方应首先友好协商解决，协商不成的按以下第二种方式解决，向甲方所在地人民法院提起诉讼。我公司并不在其诉讼范围内，根据合同的相对性原则，合同即对甲乙双方具有约束力，我公司不具备诉讼主体资格，原告应另行起诉，故请求法庭驳回原告对我公司的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2016年8月15日，宛院东在《工行信用卡申请表》上签字确认，申请装修分期付款。2016年8月15日，工行新站区支行与宛院东签订《家装专项分期付款借款/担保合同》一份，约定宛院东与森泰装饰公司签订《家装协议》，装修房产地址为巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室，其为家装分期付款而持有牡丹贷记卡，申请通过其在工行新站区支行申办的家装分期付款业务以透支方式支付装修款，透支金额为200000元。宛院东授权工行新站区支行将上述透支金额划入其指定的交易账户（户名：森泰装饰公司，开户行：工商银行合肥亳州路支行），宛院东使用用于家装专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付家装款项后，以按月分期等额的方式向工行新站区支行偿还透支资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为6040元，以后每期偿还的金额为6056元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；宛院东应按分期的方式及36期的分期付款手续费率向工行新站区支行支付分期支付手续费18000元；如宛院东没有按本合同约定及时足额存入还款资金导致工行新站区支行无法扣款受偿的，工行新站区支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向宛院东收取透支利息、复利、滞纳金等。宛院东应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行新站区支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。宛院东累计三次违约，工行新站区支行有权要求宛院东立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的家装专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入宛院东信用卡账户，且无需为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分，本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。另《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定宛院东使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。宛院东未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。2016年8月15日，工行新站区支行与宛院东签订《抵押合同》一份，宛院东自愿提供名下位于巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室[皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号]房屋作为抵押，抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等）。随后双方办理了抵押权登记[皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号]。森泰装饰公司向工行新站区支行出具《担保承诺函》，载明：宛院东向贵行申请办理中国工商银行信用卡家装分期贷款业务，我公司同意为宛院东办理此项业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供：一、连带责任保证担保，担保期间为宛院东在上述债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期日至次日起两年；二、保证金质押担保，我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其购车专项分期付款债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项等。合同签订后，工行新站区支行依约发放透支款。但宛院东自2019年8月25日起多次未按约定偿还信用卡透支本金、利息，截至2020年8月1日，宛院东尚欠信用卡透支本金12949.31元、利息2163.26元。上述事实，有工行新站区支行提交的营业执照复印件、被告身份证户口本复印件、企业信息查询单、《工行信用卡申请表》、《中国工商银行安徽分行信用卡家装专项分期业务申请表》、《家装专项分期付款借款/担保合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《抵押合同》、不动产登记证明、担保承诺函、终端交易平台截图、信用卡流水打印件等证据以及到庭当事人当庭陈述佐证。本院认为：宛院东与工行新站区支行签订的《家装专项分期付款借款/担保合同》、《抵押合同》，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按约履行。工行新站区支行依约发放了透支款项，宛院东在透支后多次未按时足额偿还透支款本息，构成违约，根据合同约定工行新站区支行有权要求宛院东立即清偿透支款项、利息。双方在合同中约定的利息标准为日利率万分之五，该标准未超过法定标准，本院予以确认。现工行新站区支行要求宛院东偿还尚欠的本金12949.31元及截至2020年8月1日的利息2163.26元，符合合同约定，本院予以支持。2020年8月1日之后的利息，按日利率万分之五的标准计算至款清之日止。原告主张违约金属重复主张损失，本院不予支持。工行新站区支行主张因实现债权而产生的费用2500元，未向本院提交律师费发票或转账凭证证明该费用已实际发生，故对该诉请本院不予支持。宛院东、自愿以名下位于巢湖市巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室[皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号]房屋为案涉贷款本息等费用提供抵押担保并办理了抵押登记，根据《抵押合同》约定，工行新站区支行有权主张对拍卖、变卖该抵押房产的价款优先受偿，该约定不违反法律规定，故对工行新站区支行要求对宛院东名下位于巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室[皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号]房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿的主张，本院依法予以支持。森泰装饰公司向工行新站区支行出具《担保承诺函》自愿为宛院东上述债务承担连带责任保证，森泰装饰公司辩称本案系信用卡纠纷，不属于保证合同纠纷，其并不是本案适格被告，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条的规定，连带责任保证的债权人可以将债务人与保证人作为共同被告提起诉讼，且案涉借款在保证期间，工行新站区支行诉请其承担保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。森泰装饰公司承担保证责任后，有权向宛院东追偿。宛院东经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自身抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第一百二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、被告宛院东于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥新站区支行透支本金12949.31元，并支付利息（至2020年8月1日的利息2163.26元，自2020年8月2日起的利息以12949.31元为基数，按日万分之五的标准计算至款清之日止）；二、如果被告宛院东不能按照本判决书第一项确定的期限清偿债务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥新站区有权以本判决书第一项所确定的债权及本案案件受理费对被告宛院东抵押的位于巢湖市向阳路与裕溪路交口西北角华邦世家花园10幢2单元1007室[皖（2016）巢抵不动产证明第0434347号]的房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告安徽森泰装饰有限公司对本判决第一项确定的被告宛院东的债务及本案案件受理费承担连带清偿责任，被告安徽森泰装饰有限公司承担保证责任后有权向被告宛院东追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥新站区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费290元，减半收取145元，由被告宛院东共同负担。本判决为终审判决。审判员  孙方奎二〇二〇年十二月二日书记员  王志茹