江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏08民终2882号上诉人（原审被告）：包韶轩，男，1966年12月24日出生，汉族，江苏天士力帝益药业有限公司职工，住淮安市清江浦区。被上诉人（原审原告）：周连海，男，1970年7月16日出生，汉族，江苏天士力帝益药业有限公司职工，住淮安市清江浦区。上诉人包韶轩因与被上诉人周连海欠款纠纷一案，不服淮安市清江浦区人民法院（2020）苏0812民初932号民事判决，向本院提出上诉。本院于2020年10月13日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。包韶轩上诉请求：撤销一审判决，改判包韶轩给付周连海11.2万元（34.2万元-20万元-3万元）。事实与理由：1.涉案纠纷是因养卡引起，不是借款纠纷。养卡需要费用，养卡产生的费用应由周连海承担。一审判决养卡投资产生的亏损由包韶轩独自承担显失公平，而应由双方分摊。3万元是包韶轩本人刷卡手续费，因为每月刷卡大概10万元，一共三年应当是360万元，刷卡手续费费率是万分之65，所以用360万元×0.0065=23400元，其是刷卡手续费。2.欠条中的金额是由周连海找来的朋友通过电话查询到的，其中含有周连海一直使用的两张信用卡的欠款，此款不是包韶轩使用，理应从欠款中扣除，其中20万元是包韶轩要求扣除的贷款，还有3万元是其刷卡产生的手续费。因为每月刷卡大概是10万元，一共三年应当是360万元，手续费费率是万分之65，所以用360万元×0.0065=23400元。3.欠条是在周连海的诱导和威逼下形成。周连海与包韶轩是多年的朋友，投资失败后，周连海担心其夫人知道后会与其离婚，就求包韶轩写下欠条以便应对。如果不写欠条，周连海的夫人会到包韶轩家里吵闹。周连海多次威胁、途中拦截、大门墙上涂鸦，110曾出警协调。周连海辩称：20万元一审已经作出了认定，因为信用卡是包韶轩使用，至于刷卡的费用此前包韶轩从来没有提过。后来的所有信用卡都是包韶轩让我办的。如果周连海知道有手续费，根本不会让包韶轩去刷卡。当时结算时没有打电话给银行，结算后过了两三天周连海打电话给银行查账才发现，结算的金额还少了9000多元。包韶轩作虚假陈述应受处罚。请求驳回上诉，维持原判。周连海一审诉讼请求：1.判令包韶轩偿还周连海欠款347000元；2.包韶轩承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：周连海与包韶轩系同事关系。周连海曾先后向浦发银行、广发银行、民生银行、招商银行、华夏银行、兴业银行，邮政储蓄银行等办理信用卡，为了提高信用卡的额度，将上述信用卡交给包韶轩使用，由包韶轩用涉案信用卡进行投资或消费，后发生投资生意亏损。因此包韶轩并于2019年12月12日向周连海出具了七份书面证明，分别为载明：周连海的民生信用卡（62×××93、62×××65）二张卡，自2017年12月以来一直由包韶轩使用，现已无力偿还，由此产生的债务由包韶轩承担；周连海的招商银行信用卡（62×××32）自开卡以来一直由包韶轩使用，现已无力偿还，由此产生的债务由包韶轩承担；兴生银行信用卡（62×××03）自办卡以来一直由包韶轩使用，现已无力偿还，由此产生的债务由我负责偿还；邮政信用卡（62×××21）自2017.08以来一直由包韶轩使用，现已无力偿还，由此产生的债务由包韶轩负责承担；广发信用卡（62×××45）自2016.6至今一直由包韶轩使用，现因经济困难无力偿还，由此产生的责任由包韶轩承担（一切责任）；华夏信用卡62×××12从2017.5开始由包韶轩使用，因生意失败，现无力偿还，日后还款责任由包韶轩承担；周连海的浦发银行信用卡（49×××29）在2017年到2019年12月12日期间由包韶轩使用，因为生意失败无法无力偿还，债务还款责任由包韶轩负责。之后双方经结算形成欠条一张，载明：由于使用周连海（）的信用卡导致欠款共计叁拾柒万捌仟元整（378000.00）。2019年12月15日已还叁万壹仟元整（31000.00），剩余尚欠叁拾肆万柒仟元整（347000.00），欠款人，包韶轩；证明人，张海（3208××15）。出具欠条后，包韶轩于2020年1月、2月向周连海偿还过一笔3000元和另一笔2000元，余款未偿还，周连海多次催要无果，诉至一审法院。一审法院认为：债务应当清偿。本案中，周连海与包韶轩之间协商将周连海办理的数张银行信用卡交给包韶轩使用，以此提高信用卡的额度，该行为虽不符合相关法律、法规的规定，但包韶轩持有周连海的信用卡进行投资或消费，因生意失败无力偿还欠款，周连海为包韶轩垫付了信用卡账单欠款，因此给周连海造成了较大的经济损失，就该部分的经济损失37.8万元应予以保护，对此有周连海提供由包韶轩出具的书面证明、欠条以及银行信用卡交易流水为证，一审法院予以采信。双方经过结算，截止2019年12月15日，包韶轩尚欠周连海款项为34.7万元，并出具欠条予以确认，一审法院予以确认。后包韶轩又向包韶轩偿还了5000元的欠款，周连海也予以认可，同意从主张的款项扣除。双方未约定还款期限，但案涉款项经周连海多次催要后，包韶轩至今仍未偿还全部欠款，故周连海要求包韶轩偿还34.2万元的诉讼请求，有事实和法律依据，一审法院依法予以支持。审理中，包韶轩抗辩本案债务系帮周连海养卡即使用信用上的资金投资出现了亏损，且包韶轩已采取积极措施予以补偿周连海，包韶轩很内疚，其认为双方之间不存在债务关系，亏损不应由包韶轩承担。一审法院审查认为，因包韶轩的投资失败给周连海造成了垫付资金的经济损失，双方经结算形成了债权债务关系即欠款关系，对此包韶轩理应按约定向周连海偿还欠款，故包韶轩的抗辩理由于法无据，一审法院不予采纳。一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十二条第（四）项、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，作出判决：包韶轩于判决发生法律效力之日起三十日内向周连海偿还借款本金人民币34.2万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费6505元，由周连海负担94元，包韶轩负担6411元。本院经审理确认一审认定的事实。本院认为，包韶轩持有周连海的信用卡进行投资或消费，因生意失败无力偿还欠款，周连海为包韶轩垫付了信用卡账单欠款，因此给周连海造成经济损失，就该部分的经济损失37.8万元应予以保护，此有周连海提供由包韶轩出具的书面证明、欠条以及银行信用卡交易流水为证。双方经过结算，截止2019年12月15日，包韶轩尚欠周连海款项为34.7万元，并出具欠条予以确认。出具欠条后，包韶轩又向周连海偿还了两笔共计5000元，周连海同意扣除该5000元。故周连海要求包韶轩偿还34.2万元的诉讼请求，有事实和法律依据。关于包韶轩主张应扣除20万元信用卡贷款的问题。周连海称通过其信用卡贷款20万元并连同取款凭证交给了包韶轩，包韶轩在一审中向法院提供取款凭证原件，包韶轩承认已偿还了该款项中的10万元，且欠条所载欠款系经双方对账确认，故包韶轩主张应扣除20万元与上述事实相互矛盾，本院不予支持。关于包韶轩主张应扣除养卡费的问题。包韶轩称所谓养卡费，是刷卡产生的费用，而该费用双方没有约定由何方承担，包韶轩作为刷卡人，相关钱款由其支配，是受益者，即使存在该费用也理应由其承担。综上，原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。包韶轩的上诉请求没有事实和法律依据，应予驳回。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6505元，由包韶轩负担（已付）。本判决为终审判决。审判长 张 勇审判员 岳 玥审判员 马作彪二〇二〇年十二月十一日书记员 杨 柳