甘肃省白银市白银区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0402民初2564号原告：中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司，住所地甘肃省白银市白银区人民路**。法定代表人：吴森生，系该公司党委书记。委托诉讼代理人：吴国伟，系该公司经理助理。被告：苟三凤，女，汉族，生于1976年10月2日，住甘肃省景泰县一条山镇条山南路**。原告中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司（以下简称人保公司白银分公司）诉被告苟三凤追偿权纠纷一案，本院于2020年7月16日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保公司白银分公司委托诉讼代理人吴国伟到庭参加诉讼，被告苟三凤经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保公司白银分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付理赔款24601.5元，支付保险费用2786.72元，以上共计27388.22元；2、判令被告以27388.22元为基数，从2018年10月23日开始按照每日1‰累积计算支付违约金至全部款项还清为止；3、本案诉讼费由被告承担。当庭变更诉讼请求第二项，要求被告以27388.22元为基数，从2018年10月23日开始按照年息3.85%累积计算支付违约损失至本案生效判决确定的给付之日。事实与理由：2017年7月4日，被告向中国农业银行股份有限公司白银区支行（以下简称银行）贷款35000元，贷款期限36个月，贷款年利率6.65%，还款方式为等额本息，还款日为每月4日。原告为借款保证人。同日，被告为其上述银行贷款向原告投保“个人信用贷款保证保险”，保险期间至全部贷款本息还清为止，保险费按月支付，支付日与贷款还款日相同，每月保险费率1.8%，赔偿等待期为80天。双方同时约定，原告赔付后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费，原告赔付后30日内，被告没有归还全部款项时，需以全部款项为基数，按照每日千分之一向原告支付违约金。被告从2018年8月22日开始停止偿还银行借款，银行依据“借款合同”约定，决定提前收回全部借款。2018年10月23日，原告依据与被告签订的“个人信用贷款保证保险”的约定，向银行赔偿了被告拖欠的全部借款本息。截止原告起诉之日，被告没有归还理赔款，同时拖欠保费，为维护原告的合法权益，现提起诉讼，请求判如所请。苟三凤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告为证明其诉讼请求成立，向法庭提交的证据有：1.《个人担保借款合同》、借款凭证、客户面谈表各1份，2.个人信用贷款保证保险投保单、保险条款、保险单、个人信用贷款保证保险投保人面谈表、客户声明书各1份，3.还款明细、代偿债务确认书各1份。被告未到庭质证，视为对其诉讼权利的放弃，经审查，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月27日，被告苟三凤向原告人保公司白银分公司投保“个人信用贷款保证保险”(保单号：PBBR201762040000000145)，被保险人为农行白银区支行，担保贷款金额35000元，保险费25080.48元，保险金额为38703.83元，保险期间至全部贷款本息还清为止，保险费按月支付，每期保费696.68元，每期还款日为每月4日前，赔偿等待期为80天。2017年7月4日，被告苟三凤向农行白银区支行贷款35000元，贷款期限36个月，2020年7月3日到期，年利率6.65%，逾期利率9.975%，约定还款方式为等额本息还款，还款日为每月4日。当日，农行白银区支行将贷款35000元汇入被告苟三凤指定银行账户。款项出借后，苟三凤按期支付了部分贷款本息，自2018年10月23日开始停止还款构成违约，农行依据《借款合同》约定，决定提前收回全部借款。2018年10月23日，原告依据与被告签订的“个人信用贷款保证保险”的约定，向农行白银区支行支付被告拖欠的全部借款本息24601.5元，同时被告拖欠保费2786.72元，共计27388.22元，上述款项被告苟三凤未向原告人保公司白银分公司偿还。双方酿成纠纷，故原告诉至法院。本院认为，被告苟三凤与原告人保公司白银分公司签订的保证保险合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。合同签订后，农行白银区支行向苟三凤发放了贷款，苟三凤未按借款合同约定履行归还借款本息的义务，导致贷款逾期，经农行白银区支行催收，人保公司白银分公司在保证保险范围内向被保险人农行白银区支行支付了保险赔偿金，履行了保险理赔义务。根据农行白银区支行出具的代偿债务确认书，2018年10月23日，人保公司白银分公司向农行白银区支行赔偿了被告苟三凤拖欠的全部借款本息24601.5元，故原告有权依据保险合同向被告追偿保险赔偿金及拖欠的保险费，对于原告要求被告支付赔偿款24601.5元、保险费用2786.72元，以上共计27388.22元的诉讼请求本院予以支持。关于违约金，保险合同特别约定“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”该约定明显过高，现原告变更诉讼请求为被告承担以27388.22元为基数，从2018年10月23日开始按照年息3.85%累积计算支付违约金至全部款项还清为止，该请求符合法律规定，应予支持。被告苟三凤经本院合法传唤未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、苟三凤于判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司赔偿款24601.5元，保险费用2786.72元，共计27388.22元；二、苟三凤于判决生效后十日内支付中国人民财产保险股份有限公司白银市分公司以27388.22元为基数，按年利率3.85%计算自2018年10月23日至全部款项还清为止的违约金；如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费484元，公告费600元，由苟三凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审 判 长  杨满霞人民陪审员  马 燕人民陪审员  高 霞二〇二〇年十二月二日书 记 员  张菁华附：法律释明本判决适用的法律、法规以及司法解释具体条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助，保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费、保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。