安徽省蚌埠市龙子湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0302民初1271号原告：中国农业银行股份有限公司蚌埠淮河支行，住所地安徽省蚌埠市解放二路**，统一社会信用代码913403008498781891。负责人：陈小玉，该支行行长。委托诉讼代理人：曹春霞，该公司员工。委托诉讼代理人：张慧燕，安徽淮佑律师事务所律师。被告：梁化彬，男，汉族，1980年12月4日出生，住安徽省蚌埠市蚌山区。被告：崔文杰，女，汉族，1979年9月9出生，住安徽省蚌埠市蚌山区。原告中国农业银行股份有限公司蚌埠淮河支行（以下简称农业银行淮河支行）与被告梁化彬、崔文杰信用卡纠纷一案，本院于2020年6月18日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农业银行淮河支行的委托诉讼代理人曹春霞、张慧燕到庭参加诉讼。被告梁化彬、崔文杰经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行淮河支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告梁化彬、崔文杰向原告偿还透支借款本金（即购车分期本金）31476.06元，以及截至2019年11月10日的利息3551.15元，之后的利息以所欠借款本金为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际偿清之日止；2、两被告向原告支付分期手续费1648.6元、逾期还款违约金1081.33元；3、两被告以其所有的设定抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××**，车辆识别代号:LJ8F7C5H7GB102087）对上述第1、2项债务承担抵押担保责任，原告有权就抵押车辆变卖或拍卖所得价款优先受偿；4、被告崔文杰对上述第1、2项债务承担连带偿还责任；5、两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年10月24日，被告梁化彬与蚌埠市天成汽车销售服务有限公司签订一份《汽车销售合同》，向其购买轿车一辆，总金额119800元。同日，被告支付首付款24800元。2016年10月26日，被告梁化彬向原告申领金穗贷记卡，签名确认已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。同时向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务（指定商户分期业务），就其购买上述车辆的购车余款95000元向原告申请分期借款。被告崔文杰作为申请人梁化彬的配偶，向原告出具共同还款承诺书。原告为此与两被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项；持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；分期资金用途：用于在分期商户蚌埠市天成汽车销售服务有限公司处购买2016款众泰T600运动版2.0T自动豪华型汽车；分期本金金额：人民币95000元；本合同项下分期手续费费率为9.4%,分期手续费金额为：人民币8930元；分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数：36期；本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；《借款合同》所附《抵押财产清单》记载：车辆品牌：众泰牌、号牌号码：皖Ｃ×××**、抵押人梁化彬、崔文杰等。同日，被告崔文杰与原告签订一份《保证合同》，合同约定：为了确保原告与被告梁化彬签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的履行，保证人愿提供保证担保。被担保的主债权种类为汽车专项分期贷款，本金数额为人民币95000元整。保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2016年10月27日，被告与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2016年11月3日，被告用案涉信用卡透支借款向汽车销售方蚌埠市天成汽车销售有限公司支付了购车款95000元，原告履行了贷款发放义务。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，但自2018年7月起便不能按期足额偿还贷款本息，直到借款到期。截至2019年11月10日，被告欠原告透支借款本金（即购车分期本金）31476.06元、分期手续费1648.6元、逾期还款违约金1081.33元，以及截至2019年11月10日的利息3551.15元。按照双方签署的合同及约定遵守的相关规定，从2019年11月11日起至实际偿清全部债务之日止，被告还应以所欠借款本金为基数按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算，向原告支付利息。原告就上述款项多次向两被告催收未果。故提起本次诉讼。原告为证明自己的主张，向本院举出以下证据：1、原告的营业执照、金融许可证，证明原告的主体资格和金融业务资质。2、被告梁化彬、崔文杰的身份证、户口本、结婚证，证明两被告的主体身份和夫妻关系。3、《汽车销售合同》、购车首付款收据，证明被告梁化彬购车及支付购车首付款的事实。4、被告梁化彬签字确认的金穗贷记卡申请资料，证明被告梁化彬申领涉案贷记卡，承诺遵守《章程》《合约》和《收费标准》。5、被告梁化彬签署的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、被告崔文杰签署的共同还款承诺书、两被告签署的《送达地址确认条款》，证明被告梁化彬向原告申请专项商户分期业务购买汽车，被告崔文杰承诺对案涉借款债务承担共同还款责任。6、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及所附抵押财产清单，证明两被告和原告建立金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同关系及具体的权利义务内容、违约责任等，附件记载了抵押车辆的情况。7、被告崔文杰和原告签署的《保证合同》，证明被告崔文杰为被告梁化彬与原告签署的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下借款债务承担连带保证责任。8、车辆登记证、机动车行驶证，证明被告梁化彬向原告提供抵押的车辆登记情况以及办理抵押登记的事实。9、金穗贷记卡汽车专项商户分期付款义务委托扣款授权书、个人业务凭证、账户交易明细表（截至2019年11月10日），证明原告于2016年11月3日向被告梁化彬发放了案涉借款95000元，被告梁化彬自2018年7月起便不能按期足额偿还贷款本息，最后一次还款时间是2019年7月5日，构成违约。10、专项分期账户详细信息表，证明截止2019年11月10日被告结欠的贷款情况，包括透支借款本金（即购车分期本金）31476.06元、分期手续费1648.6元、逾期还款违约金（滞纳金）1081.33元、利息3551.15元。11、中国农业银行安徽省分行《转发总行关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》（农银皖卡[2016]29号）及附中国农业银行《关于金穗信用卡部分业务规则调整的通知》（农银卡中心[2016]116号），证明从2017年1月1日起，农业银行信用卡使用涉及的“滞纳金”名称改为“逾期还款违约金”。两被告未作答辩和举证。综合上述，两被告未作答辩，亦未到庭应诉，视为放弃辩驳的权利。原告所举各项证据之间相互印证，能够形成完整有效的证据链，足以证明被告梁化彬因购车贷款需要，从原告处申领金穗贷记卡，并申请办理了金穗信用卡专项商户分期业务，向原告借款95000元，被告崔文杰承诺共同还款，两被告与原告形成信用卡借款合同关系，并对逾期还款利息和滞纳金、抵押担保等事项作了明确约定，以及被告尚欠的贷款本金、利息、分期手续费及滞纳金（逾期还款违约金）等事实，本院对上述证据予以认定，并据此确认以下事实：2016年10月24日，被告梁化彬与蚌埠市天成汽车销售服务有限公司签订一份《汽车销售合同》，向其购买众泰牌轿车一辆，总金额119800元。同日，被告支付首付款24800元。2016年10月26日，被告梁化彬向原告申领金穗贷记卡，签名确认已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并承诺自愿遵守章程、领用合约的规定。同时向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务（指定商户分期业务），就其购买上述车辆的购车余款95000元向原告申请分期借款。被告崔文杰作为申请人梁化彬的配偶，向原告出具共同还款承诺书。原告为此与两被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人（借款人）本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项……持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；分期资金用途：用于在分期商户蚌埠市天成汽车销售服务有限公司处购买2016款众泰T600运动版2.0T自动豪华型汽车；分期本金金额：人民币95000元；本合同项下分期手续费费率为9.4%,分期手续费金额为：人民币8930元；分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数：36期；本合同项下信用卡透支借款的担保方式为抵押；持卡人同意以本合同所购商品提供担保；《借款合同》所附《抵押财产清单》记载：车辆品牌：众泰牌、号牌号码：皖Ｃ×××**、抵押人梁化彬、崔文杰等。同日，被告崔文杰与原告签订一份《保证合同》，合同约定：为了确保原告与被告梁化彬签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的履行，保证人愿提供保证担保。被担保的主债权种类为汽车专项分期贷款，本金数额为人民币95000元整。保证担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。本合同保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。若发生法律法规规定或者主合同约定的事项，导致主合同项下债务被债权人宣布提前到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：主合同项下债务履行期限届满，债权人未受清偿。本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2016年10月27日，被告与原告在蚌埠市公安局交通警察支队办理了车辆抵押登记手续。2016年11月3日，被告用案涉信用卡透支借款向汽车销售方蚌埠市天成汽车销售有限公司支付了购车款95000元，原告履行了贷款发放义务。贷款发放后，被告初期尚能按时还款，但自2018年7月起便不能按期足额偿还贷款本息，直到借款到期。截至2019年11月10日，被告欠原告透支借款本金（即购车分期本金）31476.06元、分期手续费1648.6元、逾期还款违约金1081.33元，以及截至2019年11月10日的利息3551.15元。原告向两被告催收上述款项未果，遂提起本次诉讼。本院认为：被告梁化彬因购车需要，向原告申领金穗贷记卡，并申请办理了金穗信用卡专项商户分期业务，向原告借款95000元，梁化彬的配偶崔文杰对上述债务承诺共同还款，两被告与原告形成信用卡借款合同关系，属夫妻共同债务。两被告借款后未能按照信用卡章程和合约的约定及时履行偿还借款义务，应当按合约的约定承担违约责任。原告在主张案涉债权债务属两被告夫妻共同债务的同时，又主张被告崔文杰作为保证人承担保证责任，原告关于债务人对自己债务承担保证责任的主张不仅缺少法律依据，且无实际意义，本院不予采纳。原告主张就被告梁化彬抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××**，车辆识别代号:LJ8F7C5H7GB102087）变卖或拍卖所得价款优先受偿，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁化彬、崔文杰于本判决生效之日起五日内向原告偿还透支借款本金31476.06元、分期手续费1648.6元、逾期还款违约金1081.33元，以及截至2019年11月10日的利息3551.15元，之后的利息以所欠借款本金为基数，按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际偿清之日止。二、原告有权就被告梁化彬抵押的车辆（车牌号：皖Ｃ×××**，车辆识别代号:LJ8F7C5H7GB102087）变卖或拍卖所得价款优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费744元，公告费400元，合计1144元，由被告梁化彬、崔文杰共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  张 鲁人民陪审员  张世惠人民陪审员  张学琴二〇二〇年十二月十五日书 记 员  顾丽娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。