福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0824民初2563号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行，统一社会信用代码91350824676519697W，住所地武平县东大街**。 主要负责人：罗雪春，行长。 委托诉讼代理人：吴金盛，福建天梁律师事务所律师。 被告：谢桂林，男，1983年11月5日出生，汉族，居民，住福建省武平县。 被告：谢冬玉，女，1964年11月24日出生，汉族，居民，住福建省武平县，系谢桂林之母。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行（以下简称武平邮政银行）与被告谢桂林、谢冬玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平邮政银行的委托诉讼代理人吴金盛到庭参加诉讼；被告谢桂林、谢冬玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判决谢桂林、谢冬玉共同归还武平邮政银行借款本金231709.82元及截至2020年10月24日止的结欠利息4636元，并支付借款本金231709.82元自2020年10月25日起至款清日止按年利率6.37%计算的利息和复利；2.判决谢桂林、谢冬玉支付武平邮政银行律师费3000元；3.依法确认武平邮政银行对谢桂林所有的位于武平县的房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第××号）享有抵押权，并有权就该房屋在折价、拍卖、变卖所得价款在借款本金231709.82元、利息、实现债权和抵押权的费用范围内享有优先受偿权;4.诉讼费由谢桂林、谢冬玉承担。事实和理由：谢桂林与谢冬玉系母子关系。2016年11月1日，谢桂林以购买坐落于武平县的房屋为由，向武平邮政银行申请贷款28万元，谢冬玉作为共同借款人在中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表上签字确认，表示其明确知道，将按借款合同约定，无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息的义务。2016年11月24日，谢桂林为借款人（抵押人）与武平邮政银行为贷款人，双方签订了《个人消费贷款及担保合同》，约定武平邮政银行根据谢桂林的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币28万元，本合同项下贷款仅用于购买房屋，贷款期限自2016年11月29日至2031年11月29日，实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。借款人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人涉及刑事案件、诉讼、仲裁、纠纷，对其偿债能力产生不利影响的；借款人的其他任何债务在到期后未予清偿，或者借款人不履行其应当承担的担保责任或其他义务，已经或可能影响借款人在本合同项下履行义务的等情形，均构成借款人违约。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放尚未发放的贷款；宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。谢桂林自愿将其坐落于武平县的房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第××号）进行抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2016年11月29日，双方在武平县国土资源局办理了抵押登记，颁发了闽（2016）武平县不动产证明第0002930号《不动产登记证明》。2016年11月29日，武平邮政银行按合同约定将28万元贷款转入谢桂林账户，谢桂林在《个人贷款（手工）借据》上签字确认，《个人贷款放款单》和《个人贷款（手工）借据》约定，借款期限从2016年11月29日至2031年11月29日，正常年利率4.9%，逾期年利率6.37%，还款方式为等额本息。但谢桂林借取款项后，没有按约定归还借款本息，截至2020年10月24日，仍欠武平邮政银行借款本金231709.82元、利息4636元，连续逾期天数长达117天之久，根据《个人消费贷款及担保合同》第十二条第（二）项第3点约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息、复利等其他费用。综上，谢桂林借取款项后连续三个月不按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任，武平邮政银行有权宣布债务提前到期，要求谢桂林、谢冬玉提前偿还全部贷款及相应的利息、复利等其他费用，对谢桂林提供的抵押财产，武平邮政银行依法享有优先受偿权，有权就该抵押房屋在折价或者拍卖、变卖所得的价款在借款本金、利息（复利和罚息）、违约金和武平邮政银行为实现债权和抵押权而发生的一切费用范围内享有优先受偿权。为保护武平邮政银行的合法权益，根据《合同法》和《担保法》等相关法律之规定，特具状起诉，请依法裁判。 谢桂林、谢冬玉未做答辩。 武平邮政银行围绕诉讼请求依法提交了《两被告的身份证复印件》《离婚证及离婚协议》《户口簿》《营业执照》《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人消费贷款及担保合同》《闽20**武平县不动产权第××号不动产权证》《闽（2016）武平县不动产证明第0002930号不动产登记证明》《个人贷款放款单》《放款通知书》《个人贷款手工借据》《个人贷款受托支付转账凭证》《系统截图》《委托代理合同及发票》《催收记录及照片》各一份。本院认为，谢桂林、谢冬玉经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。武平邮政银行提交的上述证据来源合法、内容真实，与本案有关联，本院经审查予以确认，并在卷佐证。武平邮政银行提交的上述证据能够证明其主张的事实，对其主张的事实本院予以认定。另查明，武平邮政银行因本案诉讼支付律师费3000元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行并赔偿损失的违约责任。本案《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》《个人消费贷款及担保合同》等系当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。武平邮政银行已按合同履行了发放贷款义务，谢桂林未按合同约定归还借款本息，且连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应当继续归还借款本金231,709.82元及截止2020年10月24日止的结欠利息4,636元。根据双方约定，武平邮政银行有权要求谢桂林提前清偿全部借款本息，谢桂林并应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。谢桂林与谢冬玉系母子关系，谢冬玉作为共同借款人在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》上签字确认，其将按借款合同约定，无条件承担与借款人同等的按时偿还全部贷款本息等的义务，故该笔借款本息等应由谢桂林、谢冬玉共同偿还。武平邮政银行于2020年11月16日提起诉讼要求提前收回借款本息，本院于2020年11月30日向谢桂林、谢冬玉送达应诉材料，即为谢桂林、谢冬玉收到武平邮政银行借款提前到期并要求其提前偿还借款本息的通知。根据有关规定，借款合同自通知到达谢桂林、谢冬玉时解除，故本案借款于2020年11月30日提前到期，自次日起借款逾期。双方约定借款期间正常年利率4.9%，逾期年利率6.37%，还款方式为等额本息。故武平邮政银行主张的借款本金231,709.82元依法可自2020年10月25日起至2020年11月30日止按年利率4.9%计算利息及自2020年12月1日起至款清日止按年利率6.37%计算利息和复利。谢桂林、谢冬玉未按约归还借款本息，导致本案诉讼，武平邮政银行要求谢桂林、谢冬玉支付律师费3,000元的请求，符合双方约定，本院予以支持。谢桂林以其房地产为借款本息等设定抵押，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，谢桂林、谢冬玉不履行债务时，武平邮政银行对谢桂林的抵押物享有优先受偿权。 综上所述，武平邮政银行的诉讼请求，本院予以部分支持。谢桂林、谢冬玉经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、谢桂林、谢冬玉应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行借款本金231,709.82元及截至2020年10月24日止的结欠利息4,636元，并支付借款本金231,709.82元依法可自2020年10月25日起至2020年11月30日止按年利率4.9%计算的利息及自2020年12月1日起至实际履行之止按年利率6.37%计算的利息和复利； 二、谢桂林、谢冬玉应于本判决生效之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行律师费3,000元； 三、谢桂林、谢冬玉不履行上述债务时，中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行有权以谢桂林所有的位于武平县的房屋（不动产权证号为闽20**武平县不动产权第××号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司武平县支行的其余诉讼请求。 案件受理费4,890.1元，减半收取计2,445.1元，由谢桂林、谢冬玉共同负担，应于本判决生效之日起十日内缴纳。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘永雄 二〇二〇年十二月十六日 书记员  邱 芸 附： 主要法律依据 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。