文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初37463-37470、37472-37490、37492-37501、37503-37504号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****,统一社会信用卡代码91440300892230855N。负责人：方琦，该行行长。委托诉讼代理人：孟艳，广东仁皓律师事务所律师，执业证号14403202011146001。委托诉讼代理人：张旺正，广东仁皓律师事务所律师，执业证号14403201910155539。被告：江冰儒等39人（各案被告及身份信息详见附表一）。原告广发银行股份有限公司深圳分行与各被告信用卡纠纷系列案，本院于2020年8月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司深圳分行委托诉讼代理人张旺正到庭参加了诉讼。各被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、各被告向原告申领信用卡，并接受《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡（卡号详见附表二）。二、根据上述《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定：银行记账日至对账单通知的到期还款日为免息还款期，最长为50天，如客户在到期还款日前偿还账单所列全部债务即可自动享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息，否则，非现金交易不享有免息待遇，全部应还款额均从银行记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；客户可按照银行对账单表明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，包括当期账单累计未还消费交易本金、取现交易本金和相关利息、费用的一定比例，以及上一账单中最低还款额未还部分的总和，均设有最低限额，如计算的最低还款额低于最低限额，以最低限额为准；如本月实际透支金额低于最低限额，则以本月实际透支金额为准；客户如选择按最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款均从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止；如客户在到期还款日前还款额低于最低还款额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的滞纳金，滞纳金设有最低收费限额；滞纳金按每期账单最低还款额未还部分的5％计收，最低人民币20元，双币卡最低人民币20元或美元2元；客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款数额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务；广发卡透支利息日利率为万分之五，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、超限费、滞纳金及其他手续费等全部欠款，并设有最低收费限额；客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准；收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含），按照先各项费用或应收利息、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后各项费用或应收利息的顺序进行冲还，已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还；银行在实现债权的过程中发生的所有费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等；客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收，其中钛金卡主卡年费为人民币480元、双币金卡主卡年费为人民币260元、双币金卡附属卡年费为人民币130元、双币普通卡主卡年费为人民币90元、双币普通卡附属卡年费为人民币45元、人民币金卡主卡年费为人民币80元、人民币金卡附属卡年费为人民币48元、真情人民币金卡主卡年费为人民币85元、真情人民币金卡附属卡年费为人民币55元、人民币普通卡主卡年费为人民币40元、人民币普通卡附属卡年费为人民币30元、真情人民币普通卡主卡年费为人民币45元、真情人民币普通卡附属卡年费为人民币35元，如客户进行卡类转换，以新卡卡类标准重新收取年费，旧卡已收取的年费不予退还；其他费用收取标准为：如境内透支取现手续费按境内透支取现金额的一定比例收取，人民币卡为2.5%，最低人民币10元，双币卡为2.5%，最低人民币10元；境内转账手续费按境内转账金额的一定比例收取，对私为转账金额的2.5%，人民币卡、双币卡最低为人民币10元，溢缴款转账金额的0.5%，人民币卡、双币卡最低为人民币5元、最高为人民币50元；超限费按账单周期最高超限金额的5％收取，最低人民币10元或美元1元，最高人民币200元或美元20元；挂失费按挂失次数手续，每次为人民币35元；快递手续费按业务笔数收取，收费标准为人民币20元；瞬时通按月收取，每卡为人民币3元；IC卡工本费按卡收取，每卡按人民币20元收取；本协议由银行负责制定、修改和解释，银行保留根据国家法律和规定修改本协议的权利，本协议的修改和调整，银行通过营业网点或银行网站进行公告，修改或调整后的协议自公告后即生效，无须另行通知，客户可以选择是否继续使用信用卡，客户如对协议变更有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续，客户未办理销户手续的，视为同意协议的变更，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。三、原告在其官方网站上公布有不同信用卡办理不同分期付款业务时，相应的分期手续费收费标准及其他细则。所有分期付款业务均规定需由持卡人申请，并经原告审批通过后方可办理。具体分期付款业务及手续费收费标准约定如下：消费分期还款业务（“样样行”）分期手续费，客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作商户或客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。账单分期手续费客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。透支转账分期还款业务（“财智金”）分期手续费客户可按业务类别选择分3期、6期、12期、18期、24期、30期、36期、48期、60期等，每账单月为一期，不同期数手续费标准不同，手续费按分期还款总金额的固定比例计收，该比例因合作商户或客户资质不同而异；银行根据不同产品一次收取或按账单月分摊收取分期还款手续费，手续费率相当于每期0%-1%，如将分期还款手续费分摊至账单月收取的，客户提前偿还所有分期本金时需缴付未还本金及未付分期还款手续费。原告在庭审中确认其他手续费具体是指消费分期还款(样样行)分期手续费、账单分期手续费、透支转账分期还款业务(财智金)分期手续费、提现手续费。四、原告按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中关于银行有权对本协议及附件作出修改的约定，于2016年11月1日在官网上公布了《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，载明：于2017年1月1日起取消信用卡“滞纳金”及“超限费”服务项目，并对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低人民币20元或美元5元或港币40元，个人双币卡最低人民币20元或美元2元，单位卡最低人民币10元或美元1元,或按协议约定收取。原告于2017年12月29日在官网上公布了《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》，载明：违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分的6%收取违约金；客户不存在连续2个月（含）以上未还清每期账单最低还款额的，恢复5%收取违约金；同时违约金最低收取限额为，个人单币卡（含公务卡）最低人民币30元或美元5元或港币40元，个人双币卡最低人民币30元或美元2元，单位卡最低人民币10元或美元1元。五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（具体欠款明细详见附表二）。六、原告广发银行股份有限公司深圳分行的诉讼请求：1、各被告立即向原告偿还信用卡欠款（详见附表二），自暂计日起至实际清偿之日止的本金、利息、违约金和其他手续费等费用按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定计算；2、各被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费、鉴定费等）。判决结果本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。各被告在本院依法向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视各被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金以及其他手续费等费用。上述案件滞纳金根据《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》的约定及中国人民银行的相关规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人违约逾期未还款的行为计收违约金。因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及其他手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。被告在起诉之后还款的，按照协议约定进行抵扣。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金、利息、违约金、年费、其他手续费（详见附表二），之后的利息、违约金、其他手续费按照协议约定及中国人民银行的规定计至款项还清之日止，但利息、违约金及其他费用的计收标准总计不超过年利率24%；二、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费（详见附表二），由各被告（详见附表一）负担。原告已预交的案件受理费（详见附表二），由本院予以退回。各被告（详见附表一）应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳各案受理费（详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  高熙二〇二〇年十二月三日书记员  郭丽附：附表一、附表二附表一：                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        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         2011年9月21日              6225551270818089              2020年8月6日              212352.67              0.00               135922.51              38463.54              34388.33              0.00              3578.29              2242.64                  7              37469              林志伟              2016年7月14日              6258091663449051              2020年8月6日              54543.17              0.00               30022.64              12208.95              9647.58              0.00              2664.00              581.78                  8              37470              张清源              2011年7月7日              6225561270295741              2020年8月6日              87296.06              20.00               57077.08              20623.92              6187.97              0.00              3407.09              991.20                  9              37472              柯志敏              2008年11月13日              5203821270372934              2020年8月6日              63808.87           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950.00              624.95                  13              37476              纪秋霞              2014年1月22日              6258081270167444              2020年8月6日              53562.63              0.00               43769.53              8670.46              777.47              0.00              345.17              569.53                  14              37477              姚向阳              2015年9月30日              5201521641737185              2020年8月6日              63909.78              0.00               38353.31              13415.70              9415.12              0.00              2725.65              698.87                  15              37478              陈淑宜              2014年5月9日              6225561271565795              2020年8月6日              63092.22              3.21               48320.06              9130.89              1735.99              0.00              3905.28              688.65                  16              37479              王永刚              2016年9月1日              6258101664600634              2020年8月6日              70262.22              0.00               41404.46              22149.76              6420.30              0.00              287.70              778.27                  17              37480              陈讲辉              2016年3月16日              6258101640172229              2020年8月6日              157002.67              0.00               92607.29              47409.09              9794.40              0.00              7191.89              1720.02                  18              37481              廖世淦              2014年4月21日              6258081270237171              2020年8月6日              50216.13              0.00               33075.57              12349.63              4019.68              0.00              771.25              527.70                  19              37482              陈易明              2015年3月24日              6258091753320048              2020年8月6日              52556.06              0.00               44998.86              6734.64              822.56              0.00              0.00              556.95                  20              37483              张剑波              2014年03月01日              6250731000161954              2020年8月6日              41239.24              0.00               32794.75              4980.13              442.08              0              3022.28              415.49                  21              37484              何其旃              2015年10月15日              6258101642227625              2020年8月6日              122576.94              0.00               77848.67              30672.31              11024.33              0.00              3031.63              1375.76                  22              37485              周文辉              2015年9月26日              6258091645758116              2020年8月6日              44911.62              0.00               35983.00              5740.72              2995.92              0.00              191.98              461.39                  23              37486              袁兰              2017年9月9日              6258081695845681              2020年8月6日              91213.67              0.00               50443.00              31105.77              4117.10              0.00              5547.80              1040.17                  24              37487              彭武全              2015年5月2日              6258081270682921              2020年8月6日              58546.53              1.00               35753.60              16698.73              6094.20              0.00              0.00              631.83                  25              37488              包冠利              2013年2月21日              6225561270978155              2020年8月6日              49841.03              0.00               32994.22              11876.70              4970.11              0.00              0.00              523.01                  26              37489              郑家宾              2015年10月16日              6258081646341558              2020年8月6日              78379.03              0.00               45838.98              22194.52              9035.85              0.00              1309.68              879.73                  27              37490              卢奇金              2012年7月9日              5201521271173123              2020年8月6日              73704.81              0.00               47730.46              21188.52              3941.03              0.00              844.80              821.31                  28              37492              吴穗林              2008年9月12日              4063661270439750              2020年7月30日              139420.99              0.00               115778.28              14680.52              8234.95              0.00              727.24              1544.20                  29              37493              谢海军              2017年6月16日              6258101652669039              2020年8月6日              48232.62              0.00               30881.22              13399.25              3952.15              0.00              0.00              502.90                  30              37494              王伟雄              2018年5月2日              6258101668007927              2020年7月30日              227134.84              0.00               198866.62              14119.04              3846.65              0.00              10302.53              2353.51                  31              37495              李涛              2016年10月18日              6258101650866793              2020年8月6日              53515.22              0.00               35857.28              11503.42              3799.68              0.00              2354.84              568.94                  32              37496              吴沙              2014年10月29日              6225551272145390              2020年8月6日              65905.34              0.00               55409.60              9055.66              1440.08              0.00              0.00              723.81                  33              37497              李门喜              2015年11月2日              6258091640905670              2020年8月6日              94858.99              0.00               55235.25              27654.15              4081.54              0.00              7888.05              1085.73                  34              37498              张炳成              2015年5月12日              6258091270459337              2020年7月30日              112622.65              0.00               87339.26              7129.62              1540.33              0.00              16613.44              1276.22                  35              37499              尹新旺              2014年1月10日              6258081270160266              2020年8月6日              58624.32              1.00               39680.94              12634.50              6308.88              0.00              0.00              632.80                  36              37500              刘华              2015年11月11日              6258081650335512              2020年8月6日              61271.73              67.05               37719.58              17692.99              5683.16              0.00              176.00              665.89                  37              37501              张志华              2015年9月9日              6258101645851405              2020年7月30日              109622.79              0.00               92766.37              10093.79              2133.55              0.00              4629.08              1246.22                  38              37503              刘治国              2014年7月22日              6225561271710722              2020年8月6日              72298.68              0.00               58548.95              7892.48              1450.61              0.00              4406.64              803.73                  39              37504              何敏              2015年12月2日              6258091696311617              2020年8月6日              102789.70              0.00               63686.74              28324.62              7780.43              0.00              2997.91              1177.89