四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1521民初5774号 原告:四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行，统一社会信用代码91511521909010462M，住所地四川省宜宾市叙州区观音镇南华街**。 主要负责人：赵品全，该支行行长。 委托诉讼代理人：张艳丽。 被告：黄云，男，1963年10月25日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：罗绍英，女，1964年7月29日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：黄永刚，男，1989年4月15日出生，汉族，住四川省宜宾市叙州区。 被告：雷婷婷，女，1991年1月6日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行（以下简称农商行观音支行）与被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告农商行观音支行委托诉讼代理人张艳丽到庭参加诉讼，被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行观音支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告黄云、罗绍英偿还原告借款本金319838.17元，利息、复利、罚息按照《个人借款合同》支付至本息结清之日止；2.判令被告黄云、罗绍英不能按期偿还借款本息时，原告对拍卖、变卖被告黄永刚、雷婷婷抵押房产价款优先受偿；3.本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2017年10月19日，原告与被告黄云、罗绍英签订《个人借款合同》，约定：1、原告向被告提供贷款330000.00元，用于借新还旧；2、借款期限从2017年10月19日至2019年10月18日;3、贷款月利率为基准利率上浮99%，贷款的逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4、按季结息，结息日固定为每季末的第20日；5、原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担；6、出现任一违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；7、争议的管辖法院为贷款人住所地人民法院。2017年10月19日，原告与被告黄永刚、雷婷婷签订《个人抵押合同》，主要约定有：1、被告黄永刚、雷婷婷为被告黄云、罗绍英上述债务提供抵押担保；2、保证的范围为至合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的费用等。 2017年11月10日，原告与被告黄云、罗绍英按照《个人借款合同》的约定向被告黄云、罗绍英发放了330000.00元贷款。被告黄云、罗绍英从2019年10月18日贷款本金到期，2019年10月18日起开始拖欠该笔借款利息。目前拖欠本金319838.17元及利息7180.29元，被告的行为已经构成违约，原告多次催收无果。 被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷未作答辩。 原告农商行观音支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷未到庭参加诉讼，未质证，未提交证据，对原告农商行观音支行提交的原、被告身份证明材料复印件，《个人借款申请书》复印件一份，《个人借款合同》复印件一份，《个人抵押合同》复印件一份，借款借据复印件,借款余额信息打印件一份，未结清还款明细、已结清还款明细、历史交易流水打印件各一份，抵押房产证复印件，土地证复印件，房产抵押查询信息打印件各一份，逾期贷款催收通知书复印件，本院依法审查后予以确认并在卷佐证。根据审查确认的证据及原告的陈述，本院确认如下法律事实：2017年10月19日，被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷向农商行观音支行提交《个人借款申请书》，申请借款330000元用于借新还旧。被告黄云、罗绍英在申请人处签字，被告黄永刚、雷婷婷在担保人处签字。同日，被告黄云、罗绍英与原告农商行观音支行签订《个人借款合同》，主要约定：乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币叁拾叁万元，借款人用于借新还旧，借款额度支用有效时间2017年10月19日至2019年10月18日，借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮99%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利；乙方有权将甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还；担保方式为个人抵押；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利息和本合同约定的结息方式计收利息和复利；乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由甲方承担。 被告黄永刚、雷婷婷系夫妻关系，2017年10月19日，被告黄永刚、雷婷婷与原告签订《个人抵押合同》，主要约定：为了确保黄云、罗绍英与本合同乙方所签订的编号为6027022017001365号的《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。抵押财产为坐落四川省宜宾市叙州区××镇××街××幢××层××号（产权证号2××9）房屋，担保主合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年11月17日，上述房屋设立了抵押权登记，抵押权人为原告。2017年11月10日，原告按约向被告黄云、罗绍英发放了贷款330000元。自2019年10月18日起，被告黄云、罗绍英未按时归还贷款利息，截至2020年9月15日，被告黄云、罗绍英尚欠原告借款本金319838.17元，利息7180.29元。 本院认为，原告农商行观音支行与借款人黄云、罗绍英签订的涉案《个人借款合同》以及与担保人黄永刚、雷婷婷签订的《个人抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告农商行观音支行依约向被告黄云、罗绍英履行了发放贷款的义务，被告黄云、罗绍英应当按照合同的约定履行还本付息的义务，现合同约定的还款期限已经届满，故被告黄云、罗绍英对尚欠原告农商行观音支行的319838.17元借款本金及利息应予偿还。被告黄永刚、雷婷婷以房屋为被告黄云、罗绍英上述债务作抵押，并办理抵押登记，原告有权主张依法行使抵押权。被告黄云、罗绍英、黄永刚、雷婷婷未到庭参加诉讼，又未书面提出异议和提交证据，视为放弃诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄云、罗绍英于本判决生效之日起十日内偿还原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行借款本金319838.17元； 二、被告黄云、罗绍英于本判决生效之日起十日内偿付原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行借款利息7180.29元及自2020年9月16日起至实际清偿日止产生的罚息、复利（计算方法为：分别以未偿还本金和每期应付未付利息为基数，按《个人借款合同》约定利率标准计算）； 三、若被告黄云、罗绍英届期不履行上述判决第一项、第二项付款义务的，则原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行可申请以拍卖、变卖抵押物即坐落四川省宜宾市叙州区××镇××街××幢××层××号（产权证号2××9）房屋所得的价款在上述债务范围内按抵押顺位优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告黄云、罗绍英继续清偿。被告黄永刚、雷婷婷在原告四川宜宾金江农村商业银行股份有限公司观音支行实现抵押权后，有权向被告黄云、罗绍英进行追偿。 如果负有金钱给付义务的当事人未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6098元，减半收取计3049元，由被告黄云、罗绍英共同负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  彭乃松 二〇二〇年十二月八日 书记员  阳 崎