山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0781民初6015号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：赵迎彬，该公司客户经理。 委托诉讼代理人：胡德亭，山东万舜律师事务所律师。 被告：杨云员，女，1982年1月10日出生，汉族，住山东省青州市。 被告:杨永德，男，1979年5月26日出生，汉族，住址，系杨云员之夫。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告杨云员、杨永德金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日受理后,依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人胡德亭，被告杨云员、杨永德到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：判令两被告共同偿还原告借款本金79876.70元、利息825.23元，本息合计80701.93元（利息计算至2020年1月20日，之后利息：以借款本金79876.70元为基数，自2020年1月21日至实际付清之日，按照年利率8.265%上浮50%的标准计算)。事实和理由：2018年9月14日，被告杨云员与原告签订个人借款合同，约定被告杨云员可自2018年9月14日至2021年9月13日在8万元的额度内向原告随借随还、循环使用。同日，被告杨云员与原告签订福农卡自主贷款协议书一份，作为上述借款合同的补充协议。同年9月18日，被告杨云员依据上述合同、协议，从原告处借款8万元，到期日为2019年9月17日。被告杨永德与被告杨云员夫妻关系，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且具有共同举债的合意，两被告依法应承担共同还款责任，但借款到期后，两被告未依约还款。为此，原告诉至法院，请求判如所请。 被告杨云员、杨永德共同辩称：原告起诉属实，杨云员在借款手续上亲笔签名，但在此之前杨永德的堂兄弟杨永江已就借款事宜与农商行商量好了，只是让杨云员出面办理借款手续，所借款项实际是由杨永江使用，两被告均未见到原告发放的贷款，对具体借款事宜均不清楚。 本院经审理认定事实如下：被告杨云员与被告杨永德系夫妻关系，于2005年1月25日登记结婚。2018年9月14日，被告杨云员（借款申请人）、杨永德（财产共有人）在原告青州农商行向其作贷前调查时，均陈述称其知晓被告杨云员向原告申请借款用于购买农资的事宜，两被告均在青州农商行所作的贷款面谈记录上签字确认。同日，被告杨云员（借款人）与原告青州农商行（贷款人）签订个人借款合同一份。合同约定，被告杨云员可自2018年9月14日至2021年9月13日期间在8万元的额度内向原告青州农商行随借随还、循环使用；借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，合同有效期内不变；借款人在贷款人处开立6215210714977454账户，用于办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与该账户账号相符并通过密码验证的操作，均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算及业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力，双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。本合同项下借款采用借款人自主支付方式进行；借款人按月结息，到期日利随本清，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限偿还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息还清为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。贷款人依据本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利和其他费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统（包括各级联社、合作银行、商业银行及其分支机构）开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择。双方另就其他事项进行了约定。 同日，原告青州农商行（贷款人）与被告杨云员（借款人）签订福农卡自主贷款协议书一份。协议约定，循环借款项下的贷款支付、偿还，均通过借款人的福农卡，作为贷款支付与偿还的结算工具，借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款与还款。借款人不再逐笔出具书面借款申请、签订借款合同。借款人在信贷功能签约网点柜面办理借款时，每笔借款以贷款人业务系统打印的借款借据为有效凭证，并由借款人签字确认。通过自助渠道办理借款时，借贷双方按密码原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任。双方另就其他事项进行了约定。 2018年9月18日，原告青州农商行将发放的贷款8万元存入被告杨云员在原告处开立的福农卡账户。双方约定，借款月利率为6.8875‰，到期日2019年9月17日。此后，被告杨云员依约偿还原告借款期间内的借款利息，并于借款期满后的2019年9月30日、11月18日、11月27日各偿还借款本金13.19元、70.93元、39.18元，另偿还借款利息至2019年12月21日。截止2020年1月20日，被告杨云员尚欠原告借款本金79876.70元、利息825.23元。 本院认为，原告青州农商行与被告杨云员签订的个人借款合同、福农卡自助贷款协议书，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，均合法有效，双方当事人应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告杨云员作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时足额履行还款义务，被告杨永德作为被告杨云员的配偶，知悉并同意被告杨云员向原告借款，且具有共同举债的合意，应当共同清偿夫妻共同债务。因此，原告诉请判令被告杨云员、杨永德共同偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。两被告所持其不清楚具体借款事宜，没有见到原告发放的贷款之抗辩主张，与本院查明的事实不符，本院不予采纳；其主张案涉款项实际系案外人杨永江使用的事实，与本案不属同一法律关系，不予合并审理，被告可寻求合法途径另行解决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告杨云员、杨永德共同偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金79876.70元、利息825.23元（利息计算至2020年1月20日；之后利息：以借款本金79876.70元为基数，自2020年1月21日至实际付清之日，按照月利率6.8875‰上浮50%的标准计算），于本判决生效之日起十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费909元（已减半），由被告杨云员、杨永德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，个人上诉的，应同时提交居民身份证复印件各一份；单位上诉的，应同时提交加盖公章的法定代表人身份证明书、营业执照复印件各一份，并依照《诉讼费用交纳办法》的规定分别预交相应的二审案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  孙勇 二〇二〇年十二月三日  法官助理项在亮  书记员王凯歌