福建省武平县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0824民初3141号 原代：武平县农村信用合作联社帽村信用社，住所地福建省武平县永平镇帽村路**，统一社会信用代码91350824158023149G。 负责人：曾祥珍，主任。 委托诉讼代理人：钟华祥，男。 被告：邱富勇，男，1996年5月27日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：王秀萍（系邱富勇之妻），女，1994年8月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 被告：谢俊华，男，汉族，1996年5月14日出生，汉族，农民，住福建省武平县。 原告武平县农村信用合作联社帽村信用社与被告邱富勇、王秀萍、谢俊华银行卡纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告武平县农村信用合作联社帽村信用社的委托诉讼代理人钟华祥到庭参加诉讼,被告邱富勇、王秀萍、谢俊华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 武平县农村信用合作联社帽村信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令邱富勇、王秀萍共同偿还原告普惠金融卡截至2020年11月9日止的结欠款项52305.88元（其中：透支本金49995.32元、利息2084.82元、滞纳金（违约金）225.74元），并支付其自2020年11月9日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金（利息以透支本金49995.32元为基数按日利率万分之三计算；滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的万分之五计算，最高500元）。2、依法判令被告谢俊华对上述结欠款项承担连带清偿责任。事实和理由：2018年10月24日,邱富勇向原告申请办理信用额度5万元的普惠金融卡,并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约规定：普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三计算；滞纳金（违约金）按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，王秀萍在持卡人配偶栏上签名，承诺愿意承担共同清偿责任；谢俊华在保证人栏上签名（同时还出具了《不可撤销担保函》），表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向邱富勇核发了普惠金融卡，该卡卡号为6228××××4108，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2021年10月23日止）。2018年10月25日，邱富勇开始启用该卡。2020年7月22日起，邱富勇未能依约清偿普惠卡透支利息，截至2020年11月9日止，邱富勇结欠原告普惠金融卡款项合计52305.88元（其中：透支49995.32元、利息2084.82元、滞纳金（违约金）225.74元）。原告认为，邱富勇在普惠金融卡授信期间未如约还款付息等，系违约行为，原告依约有权要求其清偿全部透支本息并承担违约责任。邱富勇与王秀萍系夫妻关系，根据王秀萍的承诺，王秀萍对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担共同清偿责任。根据谢俊华提供的保证，谢俊华应对前述普惠金融卡结欠款项等应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及有关法律规定，请依法裁判。 邱富勇、王秀萍、谢俊华未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年10月24日,邱富勇向原告申请办理信用额度5万元的普惠金融卡,并签订了《普惠金融卡领用合约》。合约规定：普惠金融卡取现、消费等透支按日利率万分之三计算；滞纳金（违约金）按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的万分之五计算；持卡人未能依约清偿透支本金或利息时，原告有权依法催收、追缴所欠款项并停止其使用普惠金融卡等。同日填写的《“普惠金融卡”申请面谈调查审查审批表》中，王秀萍在持卡人配偶栏上签名，承诺愿意承担共同清偿责任；谢俊华在保证人栏上签名（同时还出具了《不可撤销担保函》），表示愿意承担连带清偿责任。事后，原告向邱富勇核发了普惠金融卡，该卡卡号为6228××××4108，授信额度为50000元，授信期限为三年（至2021年10月23日止）。2018年10月25日，邱富勇开始启用该卡。2020年7月22日起，邱富勇未能依约清偿普惠卡透支利息，截至2020年11月9日止，邱富勇结欠原告普惠金融卡款项合计52305.88元（其中：透支49995.32元、利息2084.82元、滞纳金（违约金）225.74元）。 上述事实，由原告的庭审陈述及原告提供的福万通普惠金融卡申请表、普惠金融卡申请面谈调查审查审批表、不可撤销担保函、账户余额查询、交易明细查询、结婚证复印件等证据在卷佐证。 综上所述，本院认为，邱富勇、王秀萍、谢俊华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。原、被告签订的银行卡借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，为有效合同，应受法律保护。邱富勇未依约按时还款付息的事实清楚，证据充分，应予认定。邱富勇、王秀萍系夫妻，涉案债务系夫妻共同债务，应由夫妻共同清偿。谢俊华是涉案债务的连带责任保证人，原告在约定的保证期间内要求保证人承担共同连带责任，应予支持。保证人承担连带责任后，有权向债务人邱富勇、王秀萍追偿。邱富勇、王秀萍、谢俊华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下： 一、邱富勇、王秀萍应于本判决生效之日起三十日内共同清偿武平县农村信用合作联社帽村信用社普惠金融卡截至2020年11月9日止的结欠款项52305.88元（其中：透支本金49995.32元、利息2084.82元、滞纳金（违约金）225.74元），并支付其自2020年11月9日起至款清日止按约定计算的利息和滞纳金（利息以透支本金49995.32元为基数按日利率万分之三计算；滞纳金按每月账单日确定的最低还款额未偿还部分的万分之五计算，最高500元），利息、违约金之和按月利率不能超过20‰为限； 二、谢俊华对上述款项承担连带清偿责任； 三、谢俊华承担连带责任后，有权向邱富勇、王秀萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1107.6元，减半收取计553.8元，由邱富勇、王秀萍、谢俊华共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  钟锡添 二〇二〇年十二月十五日 书记员  吴小萍 附注: 主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 笫二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围沒有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 笫三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释>> 第四十二条一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 执行提醒 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定，申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 根据法律及相关司法解释的规定，发生法律效力的民事判决、裁定、调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。如不履行可能面临下列后果： 1.被执行人在生效法律文书确定的义务未履行完毕之前，限制其乘坐飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位等高档交通工具和使用高档通讯工具，以及购房、旅游、对外投资等行为。 2.被执行人具有履行能力而不履行法律文书确定的义务，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其信用惩戒。 3.诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 4.对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。