河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0802民初4012号原告：焦作市兔耳朵体育运动有限公司，住所地：河南省焦作市解放区迎宾路汽车客运总站候车厅****。法定代表人：王定坤，负责人。委托诉讼代理人：刘小艳，河南华凌律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司，营业场所：焦作市人民路1159号商务大厦第12层、第13层67号房间。负责人：贺彦霄，经理。委托诉讼代理人：缑旭，河南苍穹律师事务所律师。原告焦作市兔耳朵体育运动有限公司（以下简称兔耳朵体育公司）与被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司（以下简称人寿财险焦作公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告兔耳朵体育公司的法定代表人王定坤、委托诉讼代理人刘小艳，被告人寿财险焦作公司的委托诉讼代理人缑旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兔耳朵体育公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即赔偿原告保险金14315.75元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告的营业性质为游乐园，于2018年12月21日在被告处投保了公众责任保险，保险期限自2018年12月22日零时起至2019年12月21日二十四时止，每次事故每人人身伤亡赔偿限额为20万元，累计限额为100万元，承保区域为原告的经营场所。2019年2月2日，马睿轩在原告处玩耍时不慎受伤，并在焦作煤业集团有限责任公司中央医院住院治疗，经诊断马睿轩的伤情为右膝髌韧带断裂并髌骨脱位，右髌骨下缘撕脱骨折，右膝内、外侧支持带损伤等，为治疗共住院两次。该事故发生后，原告立即向被告进行了报案，之后原告与马睿轩进行和解，经协商，原告赔偿了马睿轩医疗费、误工费、护理费等各项损失共计15315.75元。原告向被告申请理赔，但被告拒绝赔偿，故原告提起诉讼。被告人寿财险焦作公司辩称，对原告主张的投保事实无异议，其在被告处投保公众责任保险，保险限额为每次事故每人20万元，其中死亡伤残限额18万元，意外医疗2万元，同时特别约定每次事故免赔额为1000元或损失金额的10%，两者以高者为准，对于本案发生的意外事故，被告认为不属于该保险责任范畴，因为原告经营场所属于蹦床馆，蹦床运动同篮球、滑冰、足球等体育活动一样本身存在一定的风险性和不可预测性，本案受害人属于未成年人，事发时其在蹦床馆内正常进行活动，旁边也有工作人员，其损害的发生纯属意外事件，根据侵权责任法第37条规定，娱乐场所等公共场所只有未尽到安全保障义务造成他人损害的，才承担侵权责任，而本案的事故发生经过来看，原告并不存在相应的过错和责任，因此本保险赔偿的前提基础不成立，原告向受害方进行赔付属于和受害方双方之间的自行和解，对被告没有约束力，其主张的金额需要依法重新核定，请求驳回原告诉请。本院认为，本案系责任保险合同纠纷，原告兔耳朵体育公司在被告人寿财险焦作公司投保了公众责任保险,双方签订的保险合同系真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定,应为有效合同,对双方均有约束力。原告依约向被告缴纳了保险费,被告应当在保险范围内承担保险责任。根据《公众责任保险条款》第三条规定“在保险期间内,被保险人在保险单载明的地点范围内，因合法从事生产、经营等活动时发生意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失,依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照本保险合同约定负责赔偿”。本案中，马睿轩在原告合法经营的场馆内玩耍时不慎受伤，结合案发时的视频可知，马睿轩系在进行蹦床活动时发生的事故，基于蹦床活动本身具有一定的危险性，原告作为经营蹦床活动的游乐场所，应当比一般的经营活动场所尽到更高的安全保障义务，玩耍的游客亦应具有相应的注意义务。从受伤过程来看原告并未做到足够的安全保障措施，故其应承担一定的赔偿责任，本院酌定原告承担本次事故50%的赔偿责任，该事故发生在保险期间，故被告应当在保险范围内对原告应支付给马睿轩的经济赔偿承担理赔责任。关于保险金数额的确定。依据查明事实，马睿轩受伤后于2019年2月2日第一次住院治疗21天，自付医疗费5678.49元，住院期间陪护1人，出院医嘱为继续支具固定至术后6-8周…骨折愈合后取出术内固定装置…。2020年1月9日，马睿轩骨折愈合后因需取出内固定装置而住院，住院天数为8天，自付医疗费3884.3元，住院期间陪护1人，出院医嘱为…术后一个月扶拐保护下活动…。原告已赔偿马睿轩两次住院治疗期间除医保报销之外的全部医疗费、护理费、住院伙食补助费、交通费等共计15315.75元，经核算，马睿轩的各项损失为医疗费9562.79元、护理费3722.96元、伙食补助费1450元、交通费580元，以上各项费用均符合法律规定。但保险合同约定每次事故免赔额为1000元或事故损失金额的10%，根据作出不利于提出格式条款一方的解释原则，本次事故免赔额应确定为1000元，且因原告仅需承担事故赔偿责任的50%，故被告最终应向原告支付的保险金数额应为6657.88元，原告主张超出的部分，本院不予支持。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二十六条、第三十七条第一款，《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十五条第四款、第六十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司应于本判决生效后十日内向原告焦作市兔耳朵体育运动有限公司支付保险金6657.88元；二、驳回原告焦作市兔耳朵体育运动有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计79元，由原告焦作市兔耳朵体育运动有限公司负担54元，被告中国人寿财产保险股份有限公司焦作市中心支公司负担25元。本判决为终审判决。审判员  程明二〇二〇年十二月十日法官助理张莹莹书记员张东蕾附相关法律条文《中华人民共和国侵权责任法》第二十六条被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。第三十七条第一款宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十五条第四款责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。第六十六条责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款的规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。