河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初25189号原告：中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所：西太康路121号，统一社会信用代码：91410100968106827Y。负责人：彭永恒，总经理。委托诉讼代理人：曾学刚，河南金纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：马文辉，河南金纬律师事务所律师。被告：李菲，女，汉族，1984年9月20日生，住河南省偃师市。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司与被告李菲保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马文辉到庭参加诉讼，被告李菲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告为其向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行理赔的代偿款51991.64元；2.依法判令被告向原告支付未付保费3641.82元。（未付保费=每期应缴保费÷30天×当期实际承保天数-当期已缴纳的保费。每期应缴保费1002.36元；当期实际承保天数从2020年2月9日计算至2020年5月28日，共109天；当期已缴纳的保费0.09元；故未付保费为1002.36元/月÷30天×109天-0.09元）；3.依法判令被告向原告支付滞纳金4506.31元。（滞纳金=（代偿理赔金额+未付保费）×0.06%×滞纳金天数，滞纳金天数从赔偿日2020年5月28日起暂计算至2020年10月10日，合计135天）。2020年10月10日之后的滞纳金继续主张至被告实际清偿之日止；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费。事实与理由：2019年8月6日，被告李菲作为投保人与我公司签订保单号为PBBR201941010000002536的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险》保险单，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，保险金额为66818.05元，保险费缴纳方式是每月按时缴纳，每月应缴保险费1002.36元，缴费日期为银行扣款日期，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。2019年8月9日，被告李菲在中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行成功申请贷款60000元（《个人贷款合同》编号：52101916005375），贷款分36期还款，借款期限为36个月，自2019年8月9日至2022年8月9日，还款方式为按月等额还本付息。在上述合同履行过程中，被告李菲却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付应付的保险费，虽经银行及保险公司多次催收，但被告仍未履行相应的义务，致使原告按照保险合同约定于2020年5月28日向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付理赔代偿款51991.64元。原告在取得中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据双方所签订保险单中的特别约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告李菲未到庭亦未答辩。经审理查明：2019年8月6日，原、被告签订一份《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，主要约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“光大银行淮河路支行”），投保人为被告，贷款金额60000元，保险费36084.96元，保险金额66818.05元，每月保险费1002.36元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=过期未缴保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2019年8月9日，被告（借款人）与光大银行淮河路支行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，主要载明：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款。本合同项下贷款的用途为生产生活所需，贷款金额为6万元，贷款期限为36个月，自2019年8月9日至2022年8月9日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%。借款人未按本合同期限归还贷款本金或利息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止等。2020年5月28日，光大银行淮河路支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》载明：原告个人贷款保证保险PBBR201941010000002536保险单项下的代偿款为51991.64元，本行已于2020年5月28日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，2019年9月9日、2019年10月9日、2019年11月9日、2019年12月9日、2020年1月9日、2020年2月9日，被告分别支付保险费1002.36元，2020年3月21日，被告支付保险费0.09元。截至代偿日2020年5月28日，被告尚欠保险费3641.82元。本院认为，被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、被告与光大银行淮河路支行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》均系各方当事人真实意思表示，依法成立有效。被告未按约向光大银行淮河路支行还款，原告作为保证保险的保险人为被告代偿了借款本息，原告承担保险责任后有权向被告追偿，故对原告请求被告支付代偿款51991.64元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告共欠原告保费3641.82元未付，已构成违约，故对原告请求被告支付保费3641.82元的诉讼请求，本院予以支持。被告的行为构成违约，原告依据双方所签订保险单中的特别约定主张违约金并无不妥，该约定滞纳金实为违约金，但违约金计算标准过高，本院支持被告支付原告违约金5199.16元（51991.64元×10%）。原告主张超出部分，依据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告李菲于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款51991.64元、保险费3641.82元及违约金5199.16元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取652元，由被告李菲负担。本判决为终审判决。审判员  郭喜珂二〇二〇年十二月十八日书记员  于文文