山西省永济市人民法院民 事 判 决 书(2020)晋0881民初2252号原告：张瑞枝,女,1982年2月15日出生,汉族。委托诉讼代理人：薛军力，山西衡霄律师事务所律师。被告：姚继洁，女，1984年10月19日出生，汉族。被告：何春强，男，1981年3月18日出生，汉族。原告张瑞枝与被告姚继洁、何春强民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张瑞枝的委托诉讼代理人薛军力，被告姚继洁、何春强均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张瑞枝向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还原告借款（含本息、保险费、担保费、服务费）共计262034.19元；2.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2019年11月底，二被告以在海南购买水泥罐车为其舅开发的房地产工地运送商混挣钱为由提出借款，原告以没有委婉拒绝。因二被告知道原告为丈夫李英峰在太平人寿保险有限公司投保有人身保险，故在二被告提出用该保单进行担保借款时，碍于面子，原告答应了。2019年12月1日，原告与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订《个人综合消费借款合同（适用于平安普惠合作贷款）》，合同编号为SXNEW000005652XXXX,该合同第十六条第二款约定，借款金额为人民币贰拾万元整，借款期限为36个月，自2019年12月1日至2022年12月1日止；第五款约定采用等额本息偿还法，固定日还本付息。第十一条第一款第（一）项约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约。第十条第八款第一项约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。同时，原告用保险单（保险合同编号：00195482436XXXX）作保，向平安普惠融资担保有限公司山西分公司出具《服务委托书》，委托其为本人借款提供保证担保。根据《付款金额确认书》，借款人每月需付款总金额为7940.43元（包括本息金额、保险费、担保费、服务费）。原告与二被告约定，原告与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订的《个人综合消费借款合同》同样适用于双方，二被告应严格履行。合同签订当天，兴业银行股份有限公司福州华林支行即依约发放了贷款。后二被告持原告的银行卡分多次取走了20万元借款，然而被告使用借款后，仅按期归还三期，已经严重违约，原告多次催促，二被告置之不理。原告无奈诉至法院。被告姚继洁辩称，我没有借过原告的钱。被告何春强辩称，我没有借过这笔钱，原告借了200000元我知道，是我找一个开中医馆的朋友介绍了一个平安保险公司的业务员来给原告办理的贷款，但是我没有借这个钱，我不知道为什么原告要我归还这笔钱。原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据：1．《个人综合消费借款合同》、《付款金额确认书》、《太平人寿保险有限公司保险单》各一份，拟证明2019年12月1日，原告用保险单（保险合同编号：00195482436XXXX）作保，与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订《个人综合消费借款合同》，借款人民币贰拾万元，借款期限自2019年12月1日至2022年12月1日止；每月等额本息归还7940.43元。同时，该合同第十一条第一款第（一）项约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约。第十条第八款第一项约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。2.工商银行凭证3张，拟证明2019年12月1日13：13：27，兴业银行股份有限公司福州华林支行依约向原告工商银行卡（卡号：62122605110********）转账20万元，二被告持原告银行卡分多次将20万元全部取走（取现、转账、消费）。2019年12月31日，被告姚继洁还款3700元、1600元；2020年1月1日，还款3000元。2020年2月7日，被告姚继洁还款7950元。2020年4月5日，被告姚继洁还款8000元。3.（2020）晋0881民初2080号案庭审笔录，拟证明被告姚继洁的微信号为he1813595****，原告的微信号为hc21XXXX；被告姚继洁通过支付宝于2019年12月31日还款3700元、1600元；2020年1月1日还款3000元；2020年2月7日还款7950元；2020年4月5日；还款8000元，与证据二印证一致；且与证据一中付款金额确认书确认的等额本息每期还款金额7940.43元基本吻合。4.原告与被告姚继洁的微信聊天记录一份，拟证明二被告为实际借款人，被告姚继洁多次承认借款事实；且承诺按时归还，不会给原告造成逾期。但事实上，仅归还过三期。二被告已经严重违约，原告有权要求二被告立即还款。被告姚继洁对原告提供的证据的质证意见为：对证据1、2、3均无异议；证据4的聊天记录属实，该聊天记录与本案无关，我是用原告丈夫的名字买的车，每月我将贷款打给原告，原告怕我逾期所以天天催我。被告何春强对原告提供的证据的质证意见为：对证据1、2、3均无异议；证据4的聊天记录是原告与被告姚继洁之间的记录，我不清楚。根据原、被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2019年12月1日，原告张瑞枝以太平人寿保险有限公司保险单（保险合同编号为00195482436XXXX）为担保，与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订《个人综合消费借款合同》，合同约定，原告张瑞枝向兴业银行股份有限公司借款200000元，借款期限为36个月，自2019年12月1日至2022年12月1日止。由中国平安财产保险股份有限公司承担99%的借款保证保险责任，由平安普惠融资担保有限公司山西分公司承担1%的连带保证担保责任。同日，原告张瑞枝签订付款金额确认书，确认书中载明“每月还款本息合计金额人民币6230.43元（除首月、尾月）每月保险费人民币633.60元（除首月、尾月）每月担保费人民币6.40元（除首月、尾月）每月服务费人民币1070.00元（除首月、尾月）每月需付款总金额人民币7940.43元(除首月、尾月)每月还款日以放款后APP展示和短信通知为准”。合同签订后，平安普惠合作贷款发放账户向原告张瑞枝的工商银行借记卡(卡号为62122605110********)中转款200000元。庭审中，原告张瑞枝陈述该笔贷款的实际使用人系被告，为了让被告按时还款，其多次通过微信聊天的方式向被告催还，为此，原告张瑞枝向本院递交了其与被告姚继洁的聊天记录予以证实。同时提供的中国工商银行借记卡账户历史明细清单显示，被告姚继洁于2019年12月31日、2020年1月1日通过支付宝转账的方式向用于还贷的卡中共计转款8300元，2020年2月7日转款7950元，2020年3月7日转款7900元，2020年4月5日转款8000元。同时查明，2020年3月7日，原告张瑞枝通过微信转账的方式向被告姚继洁转款7900元。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。被告姚继洁于庭审中称其向原告转款是为了偿还车贷，又称转款是向原告退还股金，其陈述前后矛盾，且未向本院提供证据予以证明，故对被告姚继洁的陈述，本院不予采信。原告张瑞枝向本院递交的微信聊天记录、中国工商银行借记卡账户历史明细清单与《个人综合消费借款合同》之间相互印证，可以证明原告每月在收到催还贷款的短信之后，都会催促被告姚继洁按时还款，被告姚继洁于2019年12月31日、2020年1月1日、2020年2月7日、2020年3月7日、2020年4月5日向原告张瑞枝的工商银行借记卡中转账的数额亦与《付款金额确认书》中每月需付款总额基本一致，其向原告张瑞枝转款均是为了归还贷款，对此，原告称被告姚继洁系贷款的实际使用人，本院予以采信。因被告姚继洁不按时履行还款义务，原告张瑞枝向其进行了多次催要，被告姚继洁仍未按时还款，且截止目前，被告姚继洁仅归还了三笔贷款，为避免诉累，本着一次性解决双方矛盾的目的，原告起诉要求被告姚继洁一次性向其支付应归还贷款总额的请求，本院予以支持，被告姚继洁将未归还的贷款总额支付给原告后，由原告按照其与兴业银行股份有限公司福州华林支行签订的《个人综合消费借款合同》的约定归还贷款，被告姚继洁不再承担归还贷款的义务。被告姚继洁于2020年3月7日向原告银行卡中转入的7900元应与原告张瑞枝同日通过微信向被告姚继洁转款的7900元相互抵充。综上，被告姚继洁应向原告张瑞枝支付未归还的贷款数额为261605.48元（7940.43元×36个月-8300元-7950元-8000元）。关于原告要求被告何春强承担还款责任的请求。依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。”之规定，原告现有证据不能证明被告姚继洁所借款项用于夫妻共同生活或共同生产生活经营，且数额过大。故对于原告要求被告何春强承担还款责任的请求，本院不予支持。综上所述，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告姚继洁于本判决生效之日起三日内向原告张瑞枝支付261605.48元；二、驳回原告张瑞枝的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2615.3元，由被告姚继洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。审判员  尉继民二〇二〇年十二月十日书记员  范海鹏