广西壮族自治区桂林市秀峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0302民初1998号 原告：中国建设银行股份有限公司桂林分行，营业场所：桂林市秀峰区中山中路24-1号，统一社会信用代码：91450300898857544C。 负责人：丁卫杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：莫迎春，广西徐和徐律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐子琳，广西徐和徐律师事务所律师。 被告：李志华，女，1975年12月20日出生，汉族，户籍地址：山东省德州市德城区，现下落不明。 原告中国建设银行股份有限公司桂林分行与被告李志华信用卡纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后，依法适用简易程序于2020年11月25日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的委托诉讼代理人唐子琳到庭参加诉讼，被告李志华经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告偿还信用卡欠款本金14551.14元、利息2014.77元、违约金2397.85元、分期手续费1434.55元（利息暂从2019年11月18日计算至2020年7月17日，此后利息以上期对账单全部应还款项为基数乘以日利率为万分之五计算，按月计收复利，计至全部欠款还清之日止），共计20398.31元；2.被告赔偿原告为追索欠款所支付的律师费1020元。事实和理由：2017年6月5日，被告向原告申领了账号为21×××09的信用卡并申请开通分期通业务，申请分期通金额为7.5万元，分期期数36期，手续费率0.4%每期。之后，被告通过消费透支该信用卡。2017年7月6日，被告透支使用该分期金额7.5万元，该笔分期分36期还清，每期偿还本金2083.33元，手续费300元，手续费合计10800元。然而，被告并未依约按时足额偿还到期账单，截止至2020年7月17日，被告累计拖欠信用卡本金14551.14元、利息2014.77元、违约金2397.85元、分期手续费1434.55元，共计20398.31元。原告多次电话、上门催收，被告仍拖欠未还。根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条约定：被告未依约于每月到期还款日前清偿当前最低还款额的，原告有权要求被告立即偿还全部欠款，并承担原告为实现债权而实际发生的全部费用。综上，为维护原告的合法权益，特提出如上诉请。 被告李志华未答辩，亦未提交证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有举证、答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告李志华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，应视为已放弃上述权利。经审查，原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院予以确认并在卷佐证。 综合全案有效证据及庭审笔录，本院确认本案如下法律事实： 2017年6月5日，被告李志华在原告处填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》、《龙卡信用卡分期通业务申请表》，申请办理信用卡并申请办理龙卡信用卡分期通业务。 《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专用申请表）》载明“重要提示，请仔细阅读后签名，我声明：本人已阅读了本申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和建设银行网站发布的《中国建设银行龙卡信用卡章程》，对协议和章程条款的含义及相应法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。……”被告在申请表该栏处亲笔书写了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。”《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：“双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称‘《章程》’）。甲方（龙卡分期卡申请人）可通过中国建设银行信用卡网站（××）查询《章程》、《龙卡信用卡使用指南》（以下简称‘《使用指南》’）、本协议内容及专项分期相关业务规则。”第二条第6款约定：“甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。”第三条第5款约定：“甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当前对账单不享受免息还款待遇。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%，下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币。”第三条第7款约定：“甲方向乙方偿还的款项，先抵偿已出账单，再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。”第五条第1款约定：“甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、限制或停用甲方分期卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方分期卡等一项或多项措施：……（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；……甲方存在上述第（2）（5）项情形的，乙方除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金。”第五条第2款约定：“在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。”第五条第3款约定：“甲方同意，除法律法规另有规定外，乙方有权对《章程》、专项分期业务约定条款、本协议、及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。公告期内如甲方对变更内容有疑问，可致电乙方客户服务电话进行咨询。……若甲方不执行变更后的内容，乙方有权选择终止信用卡服务，并对甲方债务进行追索。”第五条第7款约定：“甲方同意以专项分期业务申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件、在发生诉讼纠纷时相关文件、以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。乙方任何书面或电子信息通知只要发往上述送达地址，均视为乙方已履行通知义务；仲裁机构、人民法院送达时，可直接邮寄送达上述送达地址。甲方送达地址需要变更时，应立即通过乙方营业网点、客户服务电话等方式通知乙方更改；进入仲裁或民事诉讼程序的，甲方还应立即通知相关仲裁机构或人民法院。如甲方未及时履行送达地址变更的通知义务，甲方上述送达地址仍作为法律上的有效送达地址。因甲方提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知乙方、仲裁机构或人民法院，或甲方及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致乙方、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。” 被告填写的《龙卡信用卡分期通业务申请表》载明申请分期通金额8万元，分36期，手续费率为0.4%，并于签名栏亲笔书写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。中国建设银行已应本人要求对相关条款进行了充分的提示和说明。”《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》第二条第4款约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称‘章程’）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”该条第（一）项申请人权利与义务第5款约定：“……或申请人不履行债务……时，申请人的分期通债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”2017年6月26日，原告审批通过了被告的分期通业务申请，授信额度为7.5万元。此后被告获一卡号为62×××09（银行系统对应账号为21×××09）的信用卡，并自2017年7月5日起使用该卡进行消费。 被告自2019年12月开始发生逾期未还款的情形，截至2020年11月17日，被告还拖欠透支本金14551.14元、利息3057.31元、违约金2397.85元、手续费1434.55元，共计21440.85元。 另查明，《中国建设银行龙卡信用卡章程》（2018年版）第二十二条约定：“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另由协议约定的按约定执行。” 本院认为，被告在原告处申请办理信用卡并开通龙卡信用卡分期通业务，承诺遵守该行的信用卡章程、协议及约定条款，与原告达成了合意，该合意不违反法律、法规的强制性规定，属于有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费及账单分期后，按照信用卡章程、协议及约定条款支付手续费并根据最长透支期限的规定还款付息。现被告逾期不还已构成违约，其应当按照双方约定的利率支付透支利息，并按约定支付违约金。原告要求被告偿还本息并按约定支付手续费、违约金费用的请求，本院予以支持，但整个借款期间的利息、手续费、违约金之和应以年利率24%为限。 关于律师费，虽然《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定信用卡申请人应承担银行为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于律师费等费用），但原告并未提供相应的证据证实原告为实现债权所支出的律师费的具体金额，故原告主张律师费1020元由被告承担的诉请，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李志华偿还原告中国建设银行股份有限公司桂林分行卡号为62×××09（银行系统对应账号为21×××09）的信用卡透支本金14551.14元、违约金2397.85元、手续费1434.55元及相应利息（截至2020年11月17日的利息为3057.31元，此后利息按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算直至款项还清之日止，整个借款期间的利息、手续费、违约金之和以年利率24%为限） 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限届满之日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案案件受理费335元，因适用简易程序审理减半收取168元（原告已预交），由被告李志华负担160元，原告中国建设银行股份有限公司桂林分行负担8元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费335元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审  判  员  欧瑾琳 二〇二〇年十二月二日 （代）书记员  李琳萍 附录法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。