湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8593号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：颜洁，女，1988年10月7日出生，汉族，住武汉市武昌区。被告：周先梅，女，1966年4月7日出生，汉族，住湖北省麻城市。被告：颜美元，男，1963年4月3日出生，汉族，住湖北省麻城市。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告颜洁、周先梅、颜美元金融借款合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平和被告颜洁到庭参加诉讼。被告周先梅、颜美元经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告颜洁、周先梅、颜美元向原告偿还借款本金1150000.05元，利息41140.4元（含罚息、复息），合计1191140.45元（暂计至2020年8月5日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、原告对被告颜洁名下位于武汉市洪山区团结大道1026号爱家国际华城二期8栋1单元301室的房屋实现抵押所得价款享有优先受偿权，处分抵押物所得之价款不足清偿原告债权部分仍由三被告承担清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2018年6月23日，被告颜洁、周先梅、颜美元向原告申请贷款，2018年7月23日，原告与三被告签订《个人购房借款及担保合同》，约定：1、原告向被告提供总额为120万元的贷款，贷款期间为360个月，自2018年10月8日起至2048年10月8日止；2、合同执行年利率6.37%，如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、以颜洁名下位于武汉市洪山区团结大道1026号爱家国际华城二期8栋1单元301室的房产作为向原告履行上述全部债务的担保，担保范围包括本金以及利息、罚息、复息、实现债权的费用等；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。2018年10月8日，原告依约向被告发放了120万元，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息，并就依法设定抵押的房产行使优先受偿权。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告颜洁辩称，确实是存在逾期还款的事实，但是这个罚息计算我没有收到银行的消息，我也是在疫情期间生意失败导致资金周转困难，我在积极想办法还款，希望法庭和银行能给予两年的时间给我还款。被告周先梅、颜美元未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明，2018年6月23日，被告颜洁向原告招商银行武汉分行提交《零售贷款申请表》。2018年7月23日，原告招商银行武汉分行与被告颜洁、周先梅、颜美元签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额120万元，贷款期间360个月，即从2018年7月23日起至2048年7月23日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%,即本合同执行年利率6.37%；利率调整方式为次年对日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人自愿以所购房产【武汉市洪山区团结大道1026号爱家国际华城二期8栋1单元301室】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告颜洁在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告周先梅在合同尾部借款人处签名并按手印，被告颜美元在合同尾部借款人处签名并按手印。2018年8月22日，上述抵押房屋办理了房屋他项权证。被告周先梅、颜美元出具《共同还款承诺书》承诺对被告颜洁在上述《个人购房借款及担保合同》的债务承担共同还款责任。另查明，2018年10月8日，原告招商银行武汉分行向被告颜洁指定账户发放贷款120万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额120万元，期限自2018年10月8日起至2048年10月8日止，贷款执行年利率6.37%，借款用途为购买二手住房，扣款日15日，首次扣款日2018年11月15日。被告颜洁、周先梅、颜美元在借款人处签名并按手印。再查明，上述合同签订后，原告招商银行武汉分行依约发放了借款，但被告颜洁未按约归还借款本息。截止2020年12月1日，被告颜洁尚欠原告招商银行武汉分行借款本金1150000.05元、利息（含罚息、复息）66090.95元，合计1216091元。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、共同还款承诺书、招商银行个人贷款借款借据、他项权证、项下贷款列表、贷款附属信息表等证据予以证明，以上证据均经庭审审核属实，本院予以确认。本院认为，上述《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、共同还款承诺书，均系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告颜洁、周先梅、颜美元未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。故原告招商银行武汉分行要求被告颜洁、周先梅、颜美元偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告颜洁以其房屋为前述借款提供抵押担保，并在房产管理部门办理了抵押登记，双方形成的抵押担保关系合法有效。在被告颜洁、周先梅、颜美元未履行偿还义务的情况下，原告招商银行武汉分行要求对抵押房屋行使优先受偿权的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告颜洁、周先梅、颜美元经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃其诉讼权利，并应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告颜洁、周先梅、颜美元向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金1150000.05元；二、被告颜洁、周先梅、颜美元向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复息）（截止2020年12月1日利息66090.95元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、若被告颜洁、周先梅、颜美元未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告颜洁名下位于武汉市洪山区团结大道1026号爱家国际华城二期8栋1单元301室的房屋实现抵押权所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费7760元、公告费25元，合计7785元，由被告颜洁、周先梅、颜美元负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付法院，被告颜洁、周先梅、颜美元随同上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 鲁 林二〇二〇年十二月十五日书记员 曹丹阳