江西省德兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1181民初1378号原告：江西德兴农村商业银行股份有限公司，住所江西省德兴市银城街道铜都大道**，统一社会信用代码91361100F388982066。法定代表人：罗宁华，该公司董事长。委托诉讼代理人：许进旭，江西时空律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：程冰，江西时空律师事务所律师，特别授权。被告：刘渭胜，男，汉族，1977年1月19日出生，住，住江西省德兴市/div>被告：程细容（与被告一系夫妻关系），女，汉族，1980年11月21日出生，住，住江西省德兴市/div>委托诉讼代理人：黄勇军，德兴市金剑法律服务所法律工作者，特别授权。被告：刘渭劲，男，汉族，1970年12月1日出生，住，住江西省德兴市/div>被告：孙雨兰（与被告三系夫妻关系），女，汉族，1974年5月31日出生，住，住江西省德兴市/div>委托诉讼代理人：黄勇军，德兴市金剑法律服务所法律工作者，特别授权。被告：刘渭祥，男。汉族，1973年11月28日出生，住，住江西省德兴市/div>被告：汪方红（与被告五系夫妻关系），女，汉族，1976年10月9日生，住，住江西省德兴市/div>委托诉讼代理人：朱硕勇，德兴市泗洲法律服务所法律工作者。原告江西德兴农村商业银行股份有限公司诉被告刘渭胜、程细容、刘渭劲、孙雨兰、刘渭祥、汪方红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江西德兴农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人许进旭、被告刘渭胜、被告程细容委托诉讼代理人黄勇军、被告刘渭劲、被告孙雨兰委托诉讼代理人黄勇军、被告汪方红委托诉讼代理人朱硕勇到庭参加了诉讼，被告刘渭祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭参与诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江西德兴农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告一、二共同清偿借款本金2600000元、利息2109218.5元，本息合计4709218.5元（利息计算自2015年11月5日至2020年2月29日，之后利息按照贷款本金2600000元，逾期年利率18.392%另行计算，直到本息还清为止）；2、判令被告六人承担抵押担保责任，原告享有对抵押财产在折价、变卖、拍卖后的价款的优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年6月6日，原告与被告一签订【2012】德农合行个借字第16951120606号《个人借款合同》，合同约定被告一向原告借款2600000元，借期36个月，年利率9.86%，逾期利率18.392%。原告于2012年6月6日履行了借款合同义务，还款日期为2015年6月5日，还款期限即将届满时被告一于2015年6月1日向原告申请展期至2015年11月4日，展期利率10.12‰。综上，2015年11月5日前利息已还清，自2015年11月5日至2020年2月29日，逾期利息2109218.5元，本息合计4709218.5元。另被告一承诺由其承担原告为实现本合同项上债权已付和应付费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、鉴定费等。被告二与被告一系夫妻关系，且被告二于2012年5月17日向原告出具了《共同还款承诺书》，因此，原告依法享有要求被告二承担共同还款责任的请求权。2012年6月6日，为担保原告对被告一债权的实现，被告六人同原告签订了【2012】德农合行高抵字第16951120606号《最高额抵押合同》，并且以其名下7处房产及土地使用权为原告设立了抵押登记。房屋产权证号：房权证德房发办字第**、09××**、00××**、00××**；土地使用权证：德国用（2000个）字第470号、德国用（2000个）字第471号、德国用（2000个）字第472号。因此，原告享有对抵押财产在折价、变卖、拍卖后优先受偿。被告方拖欠本息后，经原告多次催收，仍未能履行还款义务。现原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告刘渭胜辩称，愿意承担还款责任，逾期贷款利率按10.12‰计算，超出部分不予认可。被告程细容辩称，本案《贷款展期申请报批表》载明，还款日期为2015年11月4日，于2018年11月5日诉讼时效届满。原告在诉讼时效届满之后的2020年提起诉讼，要求被告二清偿借款本息，并承担抵押担保责任的诉讼请求，已超过诉讼时效，答辩人不用承担担保责任。利息计算有误，请求法院核实。被告刘渭劲辩称，要求原告提供利息计算的依据及计算的清单，请求法院核实。被告孙雨兰辩称，答辩意见与被告程细容答辩意见一致。被告刘渭祥未作答辩。被告汪方红辩称，答辩意见与被告程细容答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年6月6日，原告江西德兴农村商业银行股份有限公司与被告刘渭胜签订【2012】德农合行个借字第16951120606号《个人借款合同》，该合同主要约定：借款用途为进货，借款金额为人民币260万元，借期36个月，年利率9.86%，借款合同对逾期利率庭审质证，原告出示的借款合同原件格式合同逾期利率处为空白，为约定不明。2012年5月17日，被告程细容、被告刘渭劲、被告孙雨兰、被告刘渭祥、被告汪方红签字确认为被告刘渭胜借款同意签订抵押意向书，同意各被告名下的房产，建筑面积1765.5平方米，价值合计约人民币500万元，对被告刘渭胜该项借款本息设定抵押担保，并郑重承诺“在借款人未履行债务时，贵行作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或者变卖，并以所得价款优先受偿。”2012年6月6日，被告刘渭胜、被告程细容夫妻，被告刘渭劲、被告孙雨兰夫妻，被告刘渭祥、被告汪方红夫妻与原告签订了《最高额抵押合同》。并且以其名下7处房产及土地使用权为原告设立了抵押登记。房屋产权证号：房权：房房权证德房发办字第**、9××**、00××**、00××**使用权证：德国用（2000个）字第470号、德国用（2000个）字第471号、德国用（2000个）字第472号。被告刘渭胜与被告刘渭劲、被告刘渭祥为亲兄弟关系。原告于2012年6月6日履行借款合同义务，还款日期为2015年6月5日。还款期限即将届满时的2015年6月1日，被告刘渭胜申请贷款展期并填写申请报批表在担保人处被告程细容、被告刘渭劲、被告孙雨兰、被告刘渭祥、被告汪方红（刘渭祥代签）签字。贷款展期申请报批表，原告江西德兴农村商业银行股份有限公司相关工作人员审批内容为履行职务行为，贷款展期审批同意时间为2015年6月3日，该内容载明展期后执行贷款月利率为10.12‰，展期还款日期为2015年11月4日。被告刘渭胜2015年11月5日前利息已还清，2015年11月5日至今本息未还。原告于2017年7月17日、2018年10月19日、2019年5月5日、2020年6月17日向本案相关被告进行了书面催款通知，并在江西商报进行了贷款催收公告（原件庭审出示）。被告刘渭胜的妻子被告程细容于2012年5月17日向原告出具了《共同还款承诺书》。另查明，《贷款展期申请报批表》、《同意抵押意向书》、《最高额抵押合同》、《抵押物明细表》上虽不是汪方红所签名，但被告汪方红于2020年11月2日撤回鉴定申请，书面予以认可。原告要求从2015年11月5日按逾期年利率18.392%开始计算贷款逾期利率，被告方提出诉讼时效等抗辩意见。本院认为，原告江西德兴农村商业银行股份有限公司与被告刘渭胜签订的《个人借款合同》，由被告程细容出具的《共同还款承诺书》，与被告六人2012年6月6日签订【2012】德农合行高抵字第16951120606号《最高额抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。对各方当事人均具有法律约束力。原告江西德兴农村商业银行股份有限公司已经按照合同约定向被告刘渭胜支付借款人民币260万元，履行了合同约定的支付借款义务。被告刘渭胜作为借款人，应当按照合同约定的期限和数额向原告江西德兴农村商业银行股份有限公司支付利息，返还借款。被告刘渭胜未按约定偿还借款本息，应当承担违约责任，但原告对逾期利息约定不明，应按贷款展期报批表从2015年11月5日开始按展期后执行月利率10.12‰计收贷款逾期利息，而不应按年利率18.392%计算逾期利息。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条第二款规定：夫或妻非因日常生活需要对夫妻共同财产做重要处理决定，夫妻双方应当平等协商，取得一致意见，他人有理由相信其为夫妻双方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道为由对抗善意第三人。本案各方当事人已设定抵押担保，原告方向夫妻任何一方的催收行为应视为夫妻共同的意思表示。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。被告刘渭胜向原告的贷款属于夫妻共同生活期间与被告程细容的夫妻共同债务。此外，本案原告作为抵押权人没有解除抵押的意思表示，抵押权应当依然有效，并伴随债权的存在而存在。故对被告方提出相关的抗辩理由不予采纳。对原告诉请由被告刘渭胜、被告程细容共同清偿借款本金人民币260万元的诉请予以采纳，对原告诉请的利息部分予以采纳；对原告要求被告六人承担抵押担保责任，原告享有对抵押财产在折价、变卖、拍卖后的价款优先受偿权，本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第四十六条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四十之规定，判决如下：一、被告刘渭胜、被告程细容于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江西德兴农村商业银行股份有限公司归还借款本金人民币260万元及利息（以260万元为基数，从2015年11月5日起按展期后执行贷款月利率10.12‰至实际给付之日止）；二、被告刘渭胜、被告程细容、被告刘渭劲、被告孙雨兰、被告刘渭祥、被告汪方红对上述第一项债务承担抵押担保责任，原告享有对抵押财产房屋产权证号：房权证德房：房权房权证德房发办字第**、××**、00××**、00××**证：德国用（2000个）字第470号、德国用（2000个）字第471号、德国用（2000个）字第472号在折价、变卖、拍卖后的价款的优先受偿权；三、驳回原告江西德兴农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,237元，由原告江西德兴农村商业银行股份有限公司负担2009元，被告刘渭胜、程细容、刘渭劲、孙雨兰、刘渭祥、汪方红负担20,228元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员 刘维文二〇二〇年十二月十五日代书记员 江周新