河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1302民初6337号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司。统一社会信用代码：91411300X1464531X1。住所地：南阳市工业路57号负责人：吴文光，系该公司经理委托代理人：吴广昊，系公司员工，代理权限特别授权。被告：马俊鹏，男，汉族，1978年6月21日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司（以下简称“人保财险公司”）诉被告马俊鹏保证保险合同纠纷一案，原告于2020年10月12日向本院提起诉讼。同日，本院予以受理，依照简易程序，向当事人送达应诉、举证通知、开庭传票后，于2020年11月18日公开开庭进行了审理，原告人保财险公司的委托代理人吴广昊到庭参加诉讼，被告马俊鹏经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险公司诉称：2016年6月16日，被告在原告处购买个人信用贷款保证保险一份，双方保险合同关系成立。保单记载了投保人及被保险人、贷款金额、保费、保额、赔偿等待期、保险期间等事宜，在特别约定中记载了追偿权、违约金及其他费用的约定。该险种条款第5条约定了投保人到期未履行对被保险人的还款义务，视为保险事故发生，保险人对贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和利息承担赔偿责任，第21条约定了保险人赔偿后的代位求偿权。2016年6月16日，被告持保单与中国光大银行签订个人贷款合同，合同约定：贷款金额60000元，贷款期限36个月，贷款偿还方式为按月分36期对日等额还本付息。贷款合同签订后，光大银行依约定发放了贷款，但被告仅履行了部分贷款偿还义务，且在赔偿等待期后仍未履行还款义务。经光大银行申请，原告代被告向光大银行理赔了被告拖欠的借款本金及利息。原告赔偿后，多次向被告催要款项，被告以各种理由拖延款项的支付，为维护原告的理由，依据合同的约定，特起诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。现请求1、依法判令被告支付代偿款本息38872.18元；2、依法判令被告支付赔偿等待期未缴保费4246.44元；3、依法判令被告支付以所欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向原告缴纳违约金；4、本案诉讼费由被告承担。原告人保财险公司出示证据为：1、代偿债务确认书一份，证明我公司代被告向光大银行赔付剩余本息38872.18元2、个人信用贷款保证保险保险单一份、投保单一份、投保人声明书一份，证明我公司同被告保险合同关系成立。3、银行个人贷款合同一份，证明被告同光大银行贷款关系成立。4、被告身份证，证明被告主体资格；5、被告保费缴纳明细，证明原告收取被告保费情况。被告马俊鹏在法定答辩期内及举证期限内未向本院提交书面答辩意见，也未提交相关证据材料。被告马俊鹏经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃了包括质证在内的诉讼权利。原告提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对原告提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。经审理查明，2016年5月25日，被告马俊鹏在中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司处投保个人贷款保证保险，签订《个人信用贷款保证保险投保单》。同日，被告马俊鹏向原告出具《个人信用贷款保证保险投保人声明书》，声明：“本人所填报的《投保单》、《个人征信报告查询授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名。本人已明确知悉个人信用贷款保证保险所有费用标准及手续以及贵司关于提前结清退保、理赔退保的相关政策等。”2016年5月31日，原告向被告签发保险单号为PBBR201641130000000088的《个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定投保人为马俊鹏，被保险人为中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行，保险金额为66349.42元,贷款金额为60000元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为每月按时缴纳、费率为1.6000%，每月保险费为1061.61元，赔偿等待期为80天。保险单约定（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2016年6月16日，被告与中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行签订《个人贷款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，本合同项下贷款的用途为房屋装修，贷款金额为60000元整，贷款期限为36个月，自2016年6月16日至2019年6月16日，本合同的贷款年利率为6.65%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划为准。借款人未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。被告足额缴纳保费至2017年8月16日后，2017年9月份缴纳保费98.12元，未缴纳之后的保费。2017年12月6日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行清偿剩余本息38872.18元，中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行向原告出具《代偿债务确认书》，约定：原告个人信用贷款保证保险单号PBBR20164113000000008的保险单承保的马俊鹏于2016年6月16日与我行签订的《个人贷款合同》项下的未偿还贷款本息38872.18元已于2017年12月6日收到。兹证明上述贷款已结清，且本行同意接受上述赔款，已解决上述保单项下的全部索赔。庭审中，原告同意以代偿款38872.18元为基数，按年利率15%计算违约金。本院认为，原被告签订保险合同，被告与中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行签订借款合同，意思表示均真实，其内容均不违反法律禁止性规定，上述合同自签订之日起即具有法律效力。一、关于理赔款。被告未能按照贷款合同约定向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行偿还全部贷款，原告依照保险合同约定代被告向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行偿还剩余贷款38872.18元，现原告请求被告向其偿还其支付的理赔款38872.18元，符合原被告之间保险合同的约定及相关法律规定，理由正当，本院予以支持。现原告请求被告向其支付尚欠保险费，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。二、关于逾期保费问题。原告称被告已向其足额缴纳保费至2017年8月，2017年9月份保费缴纳98.12元，截止2017年12月6日，原告向中国光大银行股份有限公司南阳中州路支行代被告清偿剩余本息，被告尚欠3个月20天保费未缴纳，共为3892.57元，扣除被告9月份缴纳保费98.12元，被告仍欠保费3794.45元，原告请求的其他保费，本院不予支持。三、关于违约金。现原告请求被告向其支付违约金，原告主动变更为以代偿款38872.18元为基数，按年利率15%，从保险人赔偿当日，即2017年12月6日起计算违约金至款项清偿之日止，不违反法律禁止性规定和合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告马俊鹏向原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司支付理赔款38872.18元、保费3794.45元及违约金，其违约金以38872.18元为基数，按年利率15%，从2017年12月6日起计算至清偿之日止。如果被告未按判决书指定期限履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费439元（已按减半计算），由被告马俊鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 秦 柯二〇二〇年十二月十五日书记员 蔡迎东