湖南省龙山县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3130民初1795号原告：湘西长行村镇银行股份有限公司龙山县支行，住所地：龙山县民安街道朝阳路湘龙百货****，统一社会信用代码：91433130394194118M。负责人：向宇，男，该支行行长。委托诉讼代理人：杨某某，男，1984年10月30日出生，苗族，大学文化，湖南省龙山县人，住龙山县，该行员工（特别授权）。被告：肖某某，男，1987年2月7日出生，汉族，初中文化，湖南省龙山县人，住湖南省龙山县。被告：张某某，女，1993年10月12日出生，苗族，高中文化，湖南省龙山县人，住龙山县，（与肖某某系夫妻关系）被告：欧某某，男，1977年7月9日出生，苗族，高中文化，湖南省龙山县人，住龙山县。被告：李某某，女，1976年10月3日出生，土家族，初中文化，湖南省龙山县人，住龙山县，（与欧某某系夫妻关系）。原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行诉被告肖某某、张某某、欧某某、李某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行的委托诉讼代理人杨某某到庭参加了诉讼，被告肖某某、欧某某、李某某到庭参加诉讼，被告张某某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告肖某某、张某某偿还原告借款本金人民币10万元，利息（含复息、罚息）21,116元，共计121,116.75元（利息、复息、罚息暂计算至2019年11月3日，后期利息、复息、罚息按人民币借款合同约定利率计算至被告还清所有本息之日止）。2、请求判令被告欧某某、李某某对贷款本金10万元及该本金项下产生的利息、复息、罚息承担连带保证担保责任。3、请求判令本案案件受理费、保全费由被告承担。在庭审中，原告将诉讼请求1中利息明确，期内利息为12,548.38元；逾期利息（复息、罚息）按人民币借款合同约定利率自2019年5月8日起始计算至2020年12月1日止为25,115.46元，后期利息、复息、罚息计算至被告还清所有本息之日止。事实与理由：2017年5月8日，原告与被告肖某某、张某某签订了一份《人民币借款合同》，合同约定借款金额为100,000元，借款期限为24个月（自2017年5月8日至2019年5月7日止），贷款月利率为7.5‰，还款方式为按月付息，到期还本，贷款用途为房屋装修。2017年5月8日，原告按照《人民币借款合同》约定将100,000元贷款发放给被告肖某某。为确保债权的实现，2017年5月8日，原告与被告欧某某、李某某签订了《最高额保证合同》，约定被告欧某某、李某某为被告肖某某贷款本金100,000元及该本金项下产生的利息、复息、罚息承担连带保证责任。该笔贷款发放后，被告肖某某、张某某并未严格按照《人民币借款合同》的约定履行还本付息的义务。原告要求被告肖某某、张某某偿还借款本息及要求被告欧某某、李某某承担连带保证责任，但无果。现为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告肖某某辩称：借钱是事实，但是要按原告诉状中写的还款方式，暂时没有能力偿还。被告欧某某辩称：担保是事实，但是要按原告诉状中写的还款方式，因经济困难，我没有能力偿还。对于贷款到期后2019年5月8日至2020年12月1日产生的这部分逾期利息（包括复息、罚息）25,115.46元，是因为原告在贷款到期后没有及时通知我们借款人没有及时履行还本付息的义务，如果原告及时通知我们后，我们会想办法要求借款人还款，或者自己想办法还款，就不会产生这么多利息，现在利息越滚越多，加大了我们的还款责任。这笔贷款到期后，我没有收到银行的催收通知或者短信催收，对逾期的利息（包括复息、罚息）我作为担保人，不应当承担还款责任。被告李某某辩称：担保是事实，但是我没有工作，没有能力偿还。银行放贷以后，怎么还款，怎么收息，还了多少本息我作为担保人，一直不清楚。2019年5月8日至2020年12月1日产生的这部分逾期利息（包括复息、罚息）25,115.46元，是因为原告在贷款到期后没有及时通知我们借款人没有及时履行还本付息的义务，如果原告及时通知我们后，我们会想办法要求借款人还款，或者自己想办法还款，就不会产生这么多利息，现在利息越滚越多，加大了我们的还款责任。这笔贷款到期后，我没有收到银行的催收通知或者短信催收，直到今天开庭才晓得，所以对逾期的利息（包括复息、罚息）我作为担保人，不应当承担还款责任。被告张某某未到庭参加诉讼、未答辩、未举证、质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。对当事人无异议的证据，本院认证如下：原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行向本院提供的证据：1、营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证各一份。2、四被告身份证复印件各一份及结婚证复印件两份。3、个人贷款申请书复印件一份、《人民币借款合同》（合同编号：712620171306020003000）复印件一份、借款借据（借据编号：712620171306020003000）一份。4、保证合同（合同编号：712620171306020003000）复印件一份、保证承诺函复印件一份、保证申明书复印件一份。5、个人账户明细对账单一份。6、催收列表明细一份。本院认证，上述证据均符合证据的真实性、关联性、合法性，予以认定为本案的有效证据并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月8日，被告肖某某、张某某夫妻二人与湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行签订合同编号为712620171306020003000的《人民币借款合同》，其合同主要内容为：“借款金额为拾万元；贷款期限为二十四个月；借款用途为仅限于房屋装修；借款利率采取固定利率的方式，合同约定利率（月利率）7.5‰，逾期罚息为合同约定利率（月利率）7‰的50%；借款人以到期还本、按月付息的方式偿还本金支付利息；担保方式为自然人保证，担保为最高额担保，担保内容为借款本金、利息、利息损失、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁）；贷款人湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行盖章；借款人肖某某、张某某签字，时间为2017年5月8日”。双方借款合同签订后，被告肖某某于当天出具了借款借据一份（借据编号为：712620171306020003000）。2017年5月8日当天，湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行按合同约定发放了该笔贷款。担保人欧某某、李某某于2017年5月8日与湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行签订合同编号为712620171306020003000的《湘西长行村镇银行最高额保证合同》，对于该笔本金100,000元的贷款本金及利息的保证方式为最高额连带责任保证。借的款项后，肖某某、张某某付息至2018年1月20日，自2018年1月21日起，借款人肖某某、张某某再未支付利息。2019年5月7日贷款到期后，四被告均未履行还本付息的义务，现在尚欠本金100,000元，期内利息12,548.38元，2019年5月8日至2020年12月1日产生的逾期利息（含复息、罚息）25,115.46元。另查明，2019年5月7日贷款到期后，原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行未就该笔贷款已逾期及欠本欠息情况通知担保人欧某某、李某某，未向欧某某、李某某主张行使担保责任。本院认为，被告肖某某、张某某与湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行之间签订的《人民币借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容合法有效；有关借款利息及逾期罚息的约定符合国家有关限制借款利率的规定，应予保护。湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行已于2017年5月8日按合同约定将100,000元贷款发放给被告肖某某、张某某，被告肖某某、张某某借得款项后，并未给湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行按期偿还贷款本息，已构成违约，对逾期期间，被告肖某某、张某某除应承担相应利息外，还应按约定承担复息、罚息。故，原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行要求被告肖某某、张某某偿还借款本金100,000元及按合同约定偿还相应利息（含逾期利息、复息、罚息）直至贷款本息实际还清之日止的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。本案争执的焦点：被告欧某某、李某某对案涉借款逾期的利息（含复息、罚息）是否应当依合同约定承担连带保证责任的问题。一是案涉借款本金100,000元及期内利息12,548.38元的担保责任问题。在本案中，被告欧某某、李某某与原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行签订了最高额保证合同，为被告肖某某、张某某的上述贷款本息承担连带保证责任，系其真实意思表示，其内容合法有效,则被告欧某某、李某某对案涉借款本金100,000元及期内利息12,548.38元承担连带保证责任，即具有连带清偿义务。二是2019年5月8日至2020年12月1日产生的这部分逾期利息（含复息、罚息）25,115.46元的担保责任问题。案涉借款于2019年5月7日到期，借款期限届满后，银行应及时通知债务人还本付息，在本案中，原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行未能提供证据证明己方通知担保人欧某某、李某某案涉借款期限届满，借款本金及尚欠有利息均为未偿还，应当及时清偿，原告的行为客观上一定程度上加重了担保人的担保义务，故对于贷款到期后2019年5月8日至2020年12月1日产生的这部分逾期利息（含复息、罚息）25,115.46元，被告欧某某、李某某不承担担保责任。三是案涉借款2020年12月1日之后的逾期利息（含复息、罚息）即自2020年12月2日起直至本息还清之日止所产生的利息（含复息、罚息）的担保责任问题。本院依法立案受理本案后，已于2020年12月2日依法开庭审理本案，被告欧某某、李某某作为案涉债务的连带责任保证责任人，对自2020年12月2日起直至借款本息还清之日止所产生的利息（含复息、罚息）按合同约定应承担连带保证责任，即具有连带清偿义务；被告欧某某、李某某承担担保责任后，有权向借款人肖某某、张某某追偿。被告张某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖某某、张某某于本判决生效后十日内偿还原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行借款本金100,000元、期内利息12,548.38元以及逾期后相应利息（含复息、罚息，利率按借款合同约定计付，计付期间：自2019年5月8日起至借款本息还清之日止）。二、被告欧某某、李某某对本判决第（一）项确定的本金100,000元及期内利息12,548.38元承担连带清偿责任；对自2020年12月1日后逾期的相应利息承担连带清偿责任（含复息、罚息，利率按借款合同约定计付，计付期间：自2020年12月2日起至借款本息还清之日止）。三、驳回原告湘西长行村镇银行股份有限公司龙山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,722元，由被告肖某某、张某某承担1,815元、被告欧某某、李某某承担907元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  赵梓君人民陪审员  叶海燕人民陪审员  陈春燕二〇二〇年十二月七日法官助理杨寅书记员肖晓附页本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。