云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初7381号原告：平安银行股份有限公司昆明分行住所地：云南省昆明市滇池度假区滇池路**，统一社会信用代码91530100753579897K。负责人：潘瑞才，行长。委托诉讼代理人：张兴,云南灜滇律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：李玲,云南灜滇律师事务所律师，特别授权代理。被告：张瑞，男，彝族，1974年11月6日出生，身份证住址云南省宣威市。原告平安银行股份有限公司昆明分行（以下简称平安银行）与被告张瑞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了独任审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张兴到庭参加诉讼,被告张瑞经本院公告合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张瑞归还原告剩余贷款本金44771.77元；2.判令被告张瑞支付拖欠利息5455.23元、罚息1765.99元、复利647.60元（截至2020年6月8日止），并支付自2020年6月9日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金44771.77元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息5455.23元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利，总计金额为52640.59元（截至2020年6月8日止）；3.判令被告张瑞支付原告为实现债权所支出的律师费2000元；4.判令如被告张瑞不履行上述给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＴＡＥＫ01137的奇瑞牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张瑞继续清偿；5.本案的诉讼费由被告张瑞承担。诉讼标的总金额:54640.59元（截至2020年6月8日止）事实和理由：原告与被告张瑞于2019年4月4日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为50100元；贷款期限为24个月，自2019年5月6日起至2021年5月6日止；现贷款年利率为18%，为不调整；贷款用于经营；还款方式为等额本息还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告张瑞同意将其所有的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＴＡＥＫ01137的奇瑞牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年9月6日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告张瑞未作答辩。原告平安银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃对原告平安银行所举证据抗辩的权利。原告平安银行提交的证据，内容上能够证明其主张的事实，本院予以确认并在卷佐证。根据原告平安银行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月4日，原告平安银行与被告张瑞签订《个人担保贷款合同》，约定：借款金额为50100元，借款期限为24个月（自2019年05月06日起至2021年05月06日止）、借款金额、期限、利率以借款借据或个人出账凭证为准，借款利率为固定利率，按借款发放日人民银行同期借款基准利率上浮278.9474%，借款用途为经营性；还款方式为按期等额还款（具体为按月还款）；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，原告平安银行有权主张借款到期，提前收回部分或全部已发放借款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告平安银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；借款到期或提前到期，被告未能按约定偿还借款本息的，原告平安银行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对借款本金按本合同约定的借款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告同意将其名下的牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＴＡＥＫ01137的奇瑞牌小型普通客车作为抵押物。后原告平安银行向被告发放了借款50100元,执行年利率18%，对上述抵押物办理了抵押登记。被告自2019年9月6日起未按约还款。截至2020年9月8日，被告尚欠原告平安银行借款本金44771.77元、利息6467.57元、罚息3106.97元、复利1138.30元。另查明，原告为实现债权支付律师费2000元。本院认为，原告平安银行与被告张瑞签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。原告平安银行提交的证据证明其已发放了借款被告张瑞逾期还款，已构成违约。故原告平安银行要求被告张瑞偿还截止2020年9月8日的借款本金44771.77元、利息6467.57元符合合同约定，本院予以支持。对原告主张截至2020年9月8日逾期利息（罚息）3106.97元、复利1138.30元，因借款年利率为18%，罚息利率按约上浮50%为年利率27%，已超过年利率24%的标准，本院对超过年利率24%的部分罚息不予支持，复利不予支持，故被告应向原告支付截至2020年9月8日的逾期利息2761.75元（3106.97÷27%×24%＝2761.75）。对原告主张2020年9月9日起至还清款项之日止的罚息、复利，因被告违约逾期还款，罚息利率按约上浮50%为年利率27%，已超过年利率24%，故本院将罚息利率调整为年利率24%，且不予支持复利。该逾期利息已经包含基础利息，故不再重复计算利息。原告为实现债权产生的律师费2000元，有合同约定及证据证实，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张瑞于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还截至2020年9月8日的借款本金44771.77元、利息6467.57元、罚息2761.75元，并支付以欠付借款本金为基数自2020年9月9日起至还清款项之日止的逾期利息(按年利率24%计)；二、被告张瑞于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行支付律师费2000元；三、若被告张瑞到期不能履行上述债务，原告平安银行股份有限公司昆明分行有权以被告张瑞名下的车牌号为云Ａ×××**、发动机号为ＴＡＥＫ01137的奇瑞牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿；四、驳回原告平安银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1166元，由被告张瑞负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期间内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年。审判员  张策群二〇二〇年十二月三日书记员  毕 润履行义务告知：本案裁判文书生效后，负有履行义务的当事人需按期履行义务，不得有转移、隐匿、毁损财产及高消费等妨害或逃避执行的行为。如未履行义务，本案进入执行程序的，本条款即为执行通知，履行义务人应当向执行法院报告当前及申请执行之日前一年的财产情况，人民法院可依法对被执行人的财产采取强制措施，并对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。