湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初12277号原告：中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉区支行，住所地长沙市芙蓉区远大一路**。负责人：田冲，行长。委托诉讼代理人：管玺，湖南晟和律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨林娟，湖南晟和律师事务所实习律师。被告：胡庭和，男，1965年3月13日出生，汉族，户籍所在地长沙市雨花区。原告中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉区支行（以下简称原告）诉被告胡庭和（以下简称被告）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人管玺、杨林娟到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付信用卡欠款本金97188.15元，利息52516.33元、违约金5770.18元、消费手续费1294.8元，合计156769.46元（以上所主张的各项费用按《领用合约》及《章程》规定的标准暂计算至2020年8月2日，后续利息、违约金、手续费等各项费用按《领用合约》及《章程》规定的标准继续计算至实际清偿之日止）；2、判令本案诉讼费及与诉讼相关的费用由被告承担。事实与理由：被告于2012年8月29日在原告处申请办理了中国农业银行金穗信用卡，被告填写的信用卡申请表中载明本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并且自愿遵守章程和领用合约的规定。原告向被告发放信用卡（卡号为6228********），被告开卡透支消费后，并未依约按期足额清偿欠款。截至2020年8月2日，被告名下上述信用卡账户已发生欠款总额人民币156769.46元。被告逾期还款后，经原告多次催告，仍不归还。为维护自身合法权益，原告遂诉至法院。被告书面答辩称，1、依据国家相关优待政策进行合理分期支付，被告目前无偿还能力，被告承诺每月还款1000元至本金97188元还清为止。2、利息及其他费用请求原告予以免除。经审理查明，2012年8月29日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡，被告填写的申请资料中载明：“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。”申请资料所附《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）中约定：对于非现金交易，被告在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付自记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行。滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。被告未按期偿还欠款，原告有权止付被告贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担。合约对其他事项还进行了约定。申请资料所附《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中约定：除ＡＴＭ交易外，其余交易均需持卡人签名确认。凡使用密码进行的交易，发卡银行均视为持卡人本人的合法交易，由持卡人本人签名的交易凭证和各类交易产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭证。持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息。持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五。发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人使用信用卡需交纳年费、各项手续费和工本费，具体标准见附表。发卡银行制定和修改费用项目与标准时，将按照中国银行业监督管理委员会《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。章程还对其他事项进行了约定。此后，原告向被告发放了一张卡号为6228********的中国农业银行金穗贷记卡。被告在消费后未按约定时间足额还款，原告催收无果后向本院提起诉讼。另查明，1、原告提交的账户详细页面显示，截至2020年8月2日，被告欠款合计156769.46元，其中本金97188.15元，利息52516.33元，违约金5770.18元，消费手续费1294.8元。2、原告对第2项诉求中的费用明确为诉讼费。上述事实，有信用卡申请表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、信用卡交易明细以及当事人的陈述等在卷佐证，足以认定。本院认为，本案应定性为信用卡纠纷。被告在原告处申请办理信用卡，原告向被告核发信用卡，双方之间成立以相应信用卡合约内容为权利义务关系的合同。该合同合法有效，双方应严格按照信用卡领用合约的约定行使权利和履行义务。被告持卡透支消费后，未按照约定支付信用卡欠款及利息、违约金和手续费，已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告支付信用卡欠款本金97188.15元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告按照领用合约和章程规定的标准支付利息、违约金和手续费至实际清偿之日止，本院认为原告主张的利息、违约金和手续费实质均系对被告逾期还款违约行为的惩罚，该违约责任标准偏高，本院对其酌情统一调整为以欠付本金97188.15元为基数，按照日万分之五的标准，从信用卡逾期之日起计算至实际清偿之日止，利息、违约金和手续费暂计算至2020年8月2日为52516.33元。对原告主张超出部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡庭和应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉区支行信用卡欠款本金97188.15元及利息、违约金和手续费（利息、违约金和手续费计算至2020年8月2日为52516.33元。后续利息、违约金和手续费以97188.15元为基数，按照日万分之五的标准，从2020年8月3日起计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙芙蓉区支行的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案因适用简易程序已减半收取的受理费1718元，由被告胡庭和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  唐琳二〇二〇年十二月八日书记员  夏佩附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。