重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0231民初3822号 原告：刘小红，女，1971年10月30日出生，汉族，居民，住重庆市渝**。 委托诉讼代理人：雷雨，重庆欣凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闵行，重庆欣凯律师事务所律师。 被告：姚成建，男，1974年12月19日出生，汉族，居民，住重庆市巴**。 原告刘小红与被告姚成建民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘小红及其委托诉讼代理人闵行、雷雨，被告姚成建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘小红向本院提出诉讼请求：判决被告返还原告借款310000元及利息（从2018年5月1日起按月利率2%计算利息至付清时止）。事实及理由：原、被告原系朋友关系。被告因做生意需要资金周转，在2010年至2011年3月期间共向原告借款480000元，口头约定按月利率1.5%支付利息。被告借款后归还了部分借款本金及利息。2018年4月26日，双方经过结算，被告尚欠原告借款本金320000元，且约定于2018年春节前付清。借款再次到期后，被告仍未按约支付，双方经过垫江县人民调解委员会达成调解协议。事后，被告仍未按约返还原告借款，原告遂诉至人民法院，请求判如所请。 被告姚成建辩称，原、被告确系朋友关系。原告诉称先后借款450000元属实，后面被告还了原告80000元，在此期间被告还每个月打款7200元、6000元给原告，一直到2016年底。截止2016年年底，被告还了450000元左右，双方没有约定利息，都是还的本金，被告现在已经不欠原告借款了。 原告刘小红围绕诉讼请求依法提交了以下主要证据：1.原告的身份证复印件，证明原告系适格主体；2.借条一张，该借条能够充分证明被告余欠原告320000元借款未还，并且约定了还款期限、利息支付，从2018年5月起按2分计息，证明双方之间借款存在利息的情况，同时借条由被告签名、盖印，该借条语句清晰，证明被告是在头脑清晰，并且人身自由的情况下书写的；3.转账凭证，证明原告共转款450000元给被告的事实；4.（2018）垫人调字第572号调解协议书，证明双方在2018.12达成调解协议，被告认可尚欠原告借款310000元的事实并承认按期归还。被告质证时发表以下质证意见：对原告的身份证无异议；借条是在原告带人威逼之下书写的；转账凭据，借款属实，但账号有点不对头；3月11日被告还了原告80000元，被告需要回去核实；调解协议书属实，但是在被告没有核实之前的还款情况所签的，被告后面核实了之后发现在2017年年底还清原告的。 第二次庭审中，被告提交了以下证据：中国建设银行李家沱支行和中国农业银行巴南区马王平支行、重庆农村商业银行和中国银行交易明细，证明被告在2012年7月起至2020年6月17日止已经返还原告借款，不欠原告借款的事实。原告质证时发表以下质证意见：对证据本身无异议。还款金额以银行流水为准。 第三次庭审中，原告补充提交了以下证据：原告的中国建设银行账户2010年4月17日至2012年7月1日止的个人活期明细结果。被告质证时发表以下质证意见：2010年12月31日原告通过银行转账出借200000元属实，2011年1月31日被告转账给原告5000元属实，2011年3月30日被告转账6100元给原告属实，2011年5月30日被告转账7200元给原告属实，2011年6月30日转账7200元属实，2011年7月31日转账7200元属实，2011年9月1日转账7200元属实，2011年9月30日通过ATM存款转入7200元属实，2011年11月16日存入7200元属实，2012年1月1日转账2700元属实，2012年4月1日转账7200元属实，2012年5月31日转账7200元。对证据本身真实性无异议。 经本院庭审审查，原、被告举示的证据具有证据的真实性、合法性、与本案待证事实具有关联性，可以作为本案的证据使用。 根据当事人的陈述和审查确认的证据，本院认定如下： 原、被告原系朋友关系。被告因资金周转需要，于2010年12月31日向原告借款300000元，原告通过农村商业银行转账100000元、通过中国建设银行转账200000元给被告。同日，原告出借现金30000元给被告。2011年3月11日，被告再次向原告借款，原告通过农村商业银行转账70000元、通过中国建设银行转账80000元给被告。原告共计转账450000元给被告。借款后，被告多次以银行转账方式返还原告借款（具体日期和金额祥见附表1）。2018年4月26日，被告给原告出具借条一张，载明：“今借到刘小红现金叁拾贰万元正，小写：320000元。于2018年5月至2018年8月份每月还款壹万元，2018年9月份起每月还贰万至叁万元正，所有借款于2018年农历腊月二十五日还清。如未按时还清则从2018年5月起按2分利息计算。此借条终身有效。此据借款人：姚成建身份证：xxx2018年4月26日。”2018年12月6日，双方在垫江县人民调解委员会主持下，对案涉借款达成协议如下：一、姚成建欠刘小红借款310000元；二、姚成建自愿于2019年1月31日前偿还给刘小红借款100000元，2019年5月31日前偿还100000元，2019年10月31日前偿还110000元；三、若姚成建未能按时足额还款，则刘小红有权申请执行全部剩余借款本金及利息（利息以尚欠本金为基数以年利率24%从2018年5月1日起计算至还清时止）。后原告多次催收未果，遂诉至本院，并提出如上诉请。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告向原告借款，并向原告出具借款借据，原告已履行了出借义务，故原告与被告之间的借贷关系成立，并于原告提供借款时生效，双方之间的债权债务关系依据被告给原告出具的借条而明确，原、被告均应按约定全面、适当履行合同义务。 本案中，双方的争议焦点为双方最初的借款本金是450000元还是480000元及案涉借款是否约定了借款利息。原告主张双方最初借款本金为480000元，口头约定按月利率1.5%计算借款利息；而被告则抗辩称借款本金为450000元，未约定借款利息。结合原、被告的陈述及双方举示的证据，被告从2011年5月30日起至2012年11月30日，几乎每个月向原告返还固定数额7200元，而借款本金480000元按月利率1.5%计算，每月利息刚好为7200元；且被告在2012年12月29日返还原告借款87200元，如按原告所说，其中7200元为利息，80000元为返还的借款本金，至此被告尚欠原告借款本金为400000元，按月利率1.5%计算，每月利息为6000元，在2013年2月1日起至2013年12月2日期间，被告也几乎每月返还原告6000元，故本院认为原告关于最初借款本金为480000元，口头约定按月利率1.5%计算的主张更为合理。其次，被告关于每月几乎返还固定金额的说辞，第二次庭审中称系经济有限，只能支付这么多；在第三次庭审中却称系为了便于计算，明显也是前后不一，自相矛盾。再者，2018年4月26日，被告在返还原告四十多万元后，仍然给原告出具320000元的借条一张，2018年12月6日，双方还在垫江县人民调解委员会主持下再次确认被告尚欠原告借款310000元，如双方确未约定借款利息，被告在返还了原告四十多万元后不可能两次都确认其仍尚欠原告三十多万元借款。被告抗辩2018年4月26日出具的320000元的借条系受到原告强迫所出，但其未提交相关证据予以佐证，且其作为成年人，具有完全民事行为能力，能够清楚认识向原告出具借条的法律后果，在出具借条后亦未采取向公安机关报案或者向人民法院申请撤销等方式进行救济，反而于2018年12月6日在垫江县人民调解委员会主持下达成还款协议，故对被告的该抗辩意见，本院不予采纳。综上，本院依法确认原、被告最初借款本金为480000元，借款时双方口头约定按月利率1.5%计算并支付利息。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条规定，本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本案中，双方的借款发生在2010年、2011年，原告起诉时间为2020年9月10日，故应当适用2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%（3.85%×4）。原、被告双方在借款时约定按月利率1.5%支付利息，即年利率18%，明显超过司法保护的上限，超过部分应当予以抵扣借款本金。据计算（详见附表2），至2018年4月26日，被告尚欠原告借款本金399316.22元、利息111512.20元。双方于2018年4月26日进行结算，确认被告尚欠原告借款本息共计320000元，系其双方真实意思表示，原告自愿放弃部分借款本金及利息，系其对自身权利的处分，不违反法律禁止性规定，故本院依法确认截止2018年4月26日，被告尚欠原告借款320000元。2018年5月31日、6月16日、6月30日，被告分别返还原告借款3000元、2000元、5000元后，双方于2018年12月6日在垫江县人民调解委员会主持下，再次确认被告尚欠原告借款310000元，因原告主张2018年4月26日结算确认被告尚欠原告借款本金290000元、利息30000元，前述被告三次返还给原告的款项系本金或利息双方未作明确约定，根据先息后本的原则，此三笔还款应抵作利息，即2018年12月6日双方在垫江县人民调解委员会主持下确认被告尚欠原告借款310000元，其中本金为290000元，利息为20000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定，借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与一最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。且，双方在调解协议中也明确约定，若姚成建未能按时足额还款，还应支付以尚欠本金为基数以年利率24%从2018年5月1日起计算至还清时止的利息。后被告未按调解协议约定期限还款，故其应当支付原告借款310000元及利息（以借款310000元为基数按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍从2018年5月1日起计算至还清时止）。双方达成调解协议后，被告又返还了原告部分借款，依据前述理由，其支付的款项应以2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%（3.85%×4）为限计算利息。据计算（详见附表3），至2020年6月17日，被告尚欠原告借款本金310000元、利息11758.13元。 综上，原告要求判决被告返还原告借款310000元及利息（从2018年5月1日起按月利率2%计算利息至付清时止）的诉讼请求，对其合理部分，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条、第二十九条第一款、第三十二条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、由被告姚成建在本判决生效后10日内返还原告刘小红借款310000元及截至2020年6月17日的利息11758.13元，并支付从2020年6月18日起以借款310000元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至付清时止的利息； 二、驳回原告刘小红的其他诉讼请求。 如果被告未在本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2975元，由被告姚成建负担（原告刘小红在立案时预交）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  温晏志 二〇二〇年十二月三日 书记员  冉 亚 附表1：                            序列号                                   日期                       还款金额（元）                       序列号                                   日期                       还款金额（元）                               1                       2011年1月31日                       5000                       18                       2012年12月29日                       87200                               2                       2011年3月30日                       6100                       19                       2013年2月1日                       6000                               3                       2011年5月30日                       7200                       20                       2013年3月31日                       6000                               4                       2011年6月30日                       7200                       21                       2013年5月2日                       6000                               5                       2011年7月31日                       7200                       22                       2013年6月1日                       6000                               6                       2011年9月1日                       7200                       23                       2013年7月3日                       6000                               7                       2011年9月30日                       7200                       24                       2013年8月1日                       6000                               8                       2011年11月16日                       7200                       25                       2013年9月3日                       6000                               9                       2012年1月1日                       2700                       26                       2013年10月1日                       6000                               10                       2012年4月1日                       7200                       27                       2013年11月2日                       6000                               11                       2012年5月31日                       7200                       28                       2013年12月2日                       6000                               12                       2012年7月1日                       7200                       29                       2014年1月30日                       7000                               13                       2012年8月1日                       7200                       30                       2014年3月3日                       7000                               14                       2012年8月31日                       7200                       31                       2014年4月3日                       7000                               15                       2012年9月28日                       7200                       32                       2014年5月1日                       7000                               16                       2012年10月31日                       7200                       33                       2014年5月31日                       7000                               17                       2012年11月30日                       7200                       34                       2014年6月30日                       7000                               序列号                                   日期                       还款金额（元）                       序列号                                   日期                       还款金额（元）                               35                       2014年8月1日                       7000                       52                       2019年10月9日                       15000                               36                       2014年10月9日                       7400                       53                       2020年1月24日                       15000                               37                       2014年12月11日                       6000                       54                       2020年4月30日                       5000                               38                       2015年1月3日                       5000                       55                       2020年5月25日                       8000                               39                       2015年2月14日                       3000                       55                       2020年6月17日                       4000                               40                       2015年2月18日                       3000                                                                                                 41                       2015年8月31日                       1500                                                                                                 42                       2016年2月7日                       3000                                                                                                 43                       2016年10月6日                       10000                                                                                                 44                       2017年1月28日                       50000                                                                                                 45                       2017年4月17日                       20000                                                                                                 46                       2017年7月15日                       20000                                                                                                 47                       2018年5月31日                       3000                                                                                                 48                       2018年6月16日                       2000                                                                                                 49                       2018年6月30日                       5000                                                                                                 50                       2019年2月3日                       5000                                                                                                 51                       2019年5月30日                       38000                                                                                                             附表2：本金及利息计算表                               借款本金                       增加或偿还借款                       起息日                       还款日                       计息       天数                       年利       率                       计息       金额                       还款       金额                       欠息                       抵息后       余额                       抵充本金                       剩余本金                               330000.00                       0                       2010/12/31                       2011/1/31                       31                       15.40%                       4316.22                       5000.00                       -683.78                       683.78                       683.78                       329316.22                               329316.22                       0                       2011/1/31                       2011/3/11                       39                       15.40%                       5418.83                       0.00                       5418.83                       -5418.83                       0.00                       329316.22                               329316.22                       150000                       2011/3/11                       2011/3/30                       19                       15.40%                       3842.41                       6100.00                       3161.24                       -3161.24                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/3/30                       2011/5/30                       61                       15.40%                       12336.15                       7200.00                       8297.39                       -8297.39                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/5/30                       2011/6/30                       31                       15.40%                       6269.19                       7200.00                       7366.58                       -7366.58                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/6/30                       2011/7/31                       31                       15.40%                       6269.19                       7200.00                       6435.77                       -6435.77                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/7/31                       2011/9/1                       32                       15.40%                       6471.43                       7200.00                       5707.20                       -5707.20                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/9/1                       2011/9/30                       29                       15.40%                       5864.73                       7200.00                       4371.93                       -4371.93                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/9/30                       2011/11/16                       47                       15.40%                       9504.91                       7200.00                       6676.84                       -6676.84                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2011/11/16                       2012/1/1                       46                       15.40%                       9302.67                       2700.00                       13279.51                       -13279.51                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/1/1                       2012/4/1                       91                       15.40%                       18403.12                       7200.00                       24482.63                       -24482.63                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/4/1                       2012/5/31                       60                       15.40%                       12133.92                       7200.00                       29416.55                       -29416.55                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/5/31                       2012/7/1                       31                       15.40%                       6269.19                       7200.00                       28485.74                       -28485.74                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/7/1                       2012/8/1                       31                       15.40%                       6269.19                       7200.00                       27554.93                       -27554.93                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/8/1                       2012/8/31                       30                       15.40%                       6066.96                       7200.00                       26421.89                       -26421.89                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/8/31                       2012/9/28                       28                       15.40%                       5662.50                       7200.00                       24884.39                       -24884.39                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/9/28                       2012/10/31                       33                       15.40%                       6673.66                       7200.00                       24358.05                       -24358.05                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/10/31                       2012/11/30                       30                       15.40%                       6066.96                       7200.00                       23225.01                       -23225.01                       0.00                       479316.22                               479316.22                       0                       2012/11/30                       2012/12/29                       29                       15.40%                       5864.73                       7200.00                       21889.74                       -21889.74                       80000.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2012/12/29                       2013/2/1                       34                       15.40%                       5728.27                       6000.00                       21618.01                       -21618.01                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/2/1                       2013/3/31                       58                       15.40%                       9771.76                       6000.00                       25389.77                       -25389.77                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/3/31                       2013/5/2                       32                       15.40%                       5391.32                       6000.00                       24781.09                       -24781.09                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/5/2                       2013/6/1                       30                       15.40%                       5054.36                       6000.00                       23835.45                       -23835.45                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/6/1                       2013/7/3                       32                       15.40%                       5391.32                       6000.00                       23226.77                       -23226.77                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/7/3                       2013/8/1                       29                       15.40%                       4885.88                       6000.00                       22112.65                       -22112.65                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/8/1                       2013/9/3                       33                       15.40%                       5559.79                       6000.00                       21672.44                       -21672.44                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/9/3                       2013/10/1                       28                       15.40%                       4717.40                       6000.00                       20389.84                       -20389.84                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/10/1                       2013/11/2                       32                       15.40%                       5391.32                       6000.00                       19781.16                       -19781.16                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/11/2                       2013/12/2                       30                       15.40%                       5054.36                       6000.00                       18835.52                       -18835.52                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2013/12/2                       2014/1/30                       59                       15.40%                       9940.24                       7000.00                       21775.76                       -21775.76                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/1/30                       2014/3/3                       32                       15.40%                       5391.32                       7000.00                       20167.08                       -20167.08                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/3/3                       2014/4/3                       31                       15.40%                       5222.84                       7000.00                       18389.92                       -18389.92                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/4/3                       2014/5/1                       28                       15.40%                       4717.40                       7000.00                       16107.32                       -16107.32                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/5/1                       2014/5/31                       30                       15.40%                       5054.36                       7000.00                       14161.68                       -14161.68                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/5/31                       2014/6/30                       30                       15.40%                       5054.36                       7000.00                       12216.04                       -12216.04                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/6/30                       2014/8/1                       32                       15.40%                       5391.32                       7000.00                       10607.36                       -10607.36                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/8/1                       2014/10/9                       69                       15.40%                       11625.03                       7400.00                       14832.39                       -14832.39                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/10/9                       2014/12/11                       63                       15.40%                       10614.15                       6000.00                       19446.54                       -19446.54                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2014/12/11                       2015/1/3                       23                       15.40%                       3875.01                       5000.00                       18321.55                       -18321.55                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2015/1/3                       2015/2/14                       42                       15.40%                       7076.10                       3000.00                       22397.65                       -22397.65                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2015/2/14                       2015/2/18                       4                       15.40%                       673.91                       3000.00                       20071.56                       -20071.56                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2015/2/18                       2015/8/31                       194                       15.40%                       32684.85                       1500.00                       51256.41                       -51256.41                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2015/8/31                       2016/2/7                       160                       15.40%                       26956.58                       3000.00                       75212.99                       -75212.99                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2016/2/7                       2016/10/6                       242                       15.40%                       40771.83                       10000.00                       105984.82                       -105984.82                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2016/10/6                       2017/1/28                       114                       15.40%                       19206.56                       50000.00                       75191.38                       -75191.38                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2017/1/28                       2017/4/17                       79                       15.40%                       13309.81                       20000.00                       68501.19                       -68501.19                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2017/4/17                       2017/7/15                       89                       15.40%                       14994.60                       20000.00                       63495.79                       -63495.79                       0.00                       399316.22                               399316.22                       0                       2017/7/15                       2018/4/26                       285                       15.40%                       48016.41                       0.00                       111512.20                       -111512.20                       0.00                       399316.22                                                                   附表3：本金及利息计算表                               借款本金                       增加或偿还借款                       起息日                       还款日                       计息       天数                       年利       率                       计息       金额                       还款       金额                       欠息                       抵息后       余额                       抵充本金                       剩余本金                               310000.00                       0                       2018/5/1                       2019/2/3                       278                       15.40%                       36360.88                       5000.00                       31360.88                       -31360.88                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2019/2/3                       2019/5/30                       116                       15.40%                       15172.16                       38000.00                       8533.04                       -8533.04                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2019/5/30                       2019/10/9                       132                       15.40%                       17264.88                       15000.00                       10797.92                       -10797.92                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2019/10/9                       2020/1/24                       107                       15.40%                       13995.01                       15000.00                       9792.93                       -9792.93                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2020/1/24                       2020/4/30                       97                       15.40%                       12687.07                       5000.00                       17480.00                       -17480.00                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2020/4/30                       2020/5/25                       25                       15.40%                       3269.86                       8000.00                       12749.86                       -12749.86                       0.00                       310000.00                               310000.00                       0                       2020/5/25                       2020/6/17                       23                       15.40%                       3008.27                       4000.00                       11758.13                       -11758.13                       0.00                       310000.00