广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初4725号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行，住所地广东省廉江市*******，统一社会信用代码91440881MA4UPY799U。负责人：蓝兆锦，该行行长。委托诉讼代理人：曹发全，该行员工。被告：钟石英，女，1990年4月27日出生，汉族，户籍所在地广东省廉江市*************，现住广东省廉江市******（永乐居）906房，公民身份号码440************848。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行与被告钟石英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行的委托代理人曹发全到庭参加了诉讼，被告钟石英经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告钟石英偿还原告尚欠借款本金363752.79元及相应利息和罚息[原告在庭审中明确利息请求为：截至2020年10月27日的利息、罚息1040.1元以及自2020年10月28日起至清偿借款之日止的利息（按年利率6.615％加收50%计付）]；2.依法判令原告对被告提供抵押位于廉江市******（永乐居）906房产，不动产单元号440881001010GB00078F00010095在债权范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费、财产保全费等费用全部由被告承担。原告诉称的事实与理由:被告钟石英于2019年1月10日与原告签订借款合同，向原告借款370000元，贷款年利率6.615%,贷款方式：被告钟石英用位于廉江市******（永乐居）906号房产作为担保物。贷款期限：从2019年1月10日起至2044年1月10日止。还款方式：等额本息。逾期罚息：按约定的利率基础上加收30%。借款至今，被告钟石英出现多次违约（截至2020年11月27日止），尚欠借款本金363752.79元及利息和罚息1120.04元。以后利息及罚息按借款合同约定计至还清本金之日止。原告多次派员催收，被告至今尚未履行合同所约定的还款义务。为维护原告合法权益，特向贵院提出以上各项请求，望判如所请。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示：1、《居民身份证（钟石英）》《离婚证》《常住人口登记卡》《离婚协议书》各一份（没有原件），证明借款人的身份及基本情况。2、《个人购房/购车借款及担保合同》一份（有原件），证明提供抵押担保的事实。3、《不动产权属证明》一份（有原件），证明被告以名下房产为借款提供抵押担保的事实，原告对抵押物享有优先受偿权。4、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份（有原件），证明被告向原告借款的事实。5、《查看贷款借据信息》一份（有原件），证明被告积欠贷款本息的事实。6、《不动产登记证明》一份（有原件），证明被告以其名下房产廉江市******（永乐居）906号房屋作为贷款抵押的事实。7、《中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单》一份（有原件），证明被告借款后已多次逾期违约，原告有权提前要求还款。被告钟石英不到庭参加诉讼，没有提交书面答辩状，没有向本院提供任何证据，没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告钟石英因购房需要资金，于2018年12月13日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行签订编号为4499967Q1181*****600的《个人购房/购车借款及担保合同》，原告是贷款人，被告是借款人及抵押人。《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条第11.1款约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的货款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定”、第一部分第十二条第12.1款约定“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……12.1.4借款人未按时足额偿还贷款本息……12.2发生第12.1条中违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施……12.2.3宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用……12.5发生本合同约定的违约事件时，守约方有权要求违约方限期纠正；给守约方造成损失的，守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于律师费、案件受理费、保全费、执行费、差差旅费）……抵押担保范围为：17.1借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、逾期利息、复利及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）”。被告自愿以其购买位于廉江市******（永乐居）906房作为借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了抵押登记手续[证号：粤（2018）廉江市不动产证明第0030463号]。2019年1月10日，原、被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，双方约定：借款金额为人民币370000元；借款期限为300个月（即2019年1月10日至2044年1月10日）；贷款年利率为6.615%；还款方式是按月等额本息还款。签订上述合同后，原告于2019年1月10日向被告发放贷款370000元，截至2020年10月27日，被告尚欠原告借款本金363752.79元及利息、罚息1040.1元。原告经催收无果，遂诉至本院请求处理。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原、被告签订的涉案合同合法有效，受法律保护，双方应当履行。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款370000元给被告，已履行了自己的义务。被告借款后没有按期还本付息，其行为已构成违约。被告截至2020年10月27日尚拖欠借款本金363752.79元及利息、罚息1040.1元，其应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定以及双方合同的约定，原告请求被告提前清偿借款及支付利息、罚息合法有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告对被告抵押的其名下位于廉江市******（永乐居）906房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物享有优先受偿权。至于原告主张的财产保全费等本案未产生的费用，没有事实依据，本院不予支持，予以驳回。被告经本院传票传唤逾期不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告钟石英于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行偿还借款本金363752.79元及支付截至2020年10月27日的利息、罚息1040.1元，并支付以尚欠借款本金363752.79元为基数自2020年10月28日起按年利率6.615％加收50%计至清偿借款之日止的利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行对被告钟石英抵押的其名下位于廉江市******（永乐居）906房予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项判决的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司廉江市支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3378.15元（原告已预交），由被告钟石英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  梁海云二〇二〇年十二月十八日书记员  何 柱附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。