湖北省恩施市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂2801民初6521号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行，住所地：湖北省恩施市航空大道**。统一社会信用代码：914228006736698689。负责人：张涛，该行行长。委托诉讼代理人：刘威，湖北雄视律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王浩宇，湖北雄视律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。被告：恩施州忠鑫商贸有限公司，住，住所地：恩施市体育馆路****一社会信用代码91422800594215091A。法定代表人：黄金雷，该公司执行董事兼总经理。被告：恩施州现代家居股份有限公司，住所，住所地：恩施市舞阳坝街道办事处金子坝村社会信用代码914228006980419979。法定代表人：朱群英，该公司董事长。委托诉讼代理人：谭正标、谢亚平，湖北夷水律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：黄金雷，男，生于1970年5月28日，土家族，户籍住址：湖北省恩施市。被告：金敏，女，生于1971年12月14日，土家族，户籍住址：湖北省鹤峰县。被告：朱群英，男，生于1969年4月8日，汉族，户籍住址：湖北省利川市。委托诉讼代理人：谭正标、谢亚平，湖北夷水律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行（以下简称邮政储蓄）与被告恩施州忠鑫商贸有限公司（以下简称忠鑫公司）、恩施州现代家居股份有限公司（以下简称现代家居）、黄金雷、金敏、朱群英借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序于2020年9月30日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄的委托诉讼代理人刘威，被告现代家居及朱群英的委托诉讼代理人谭正标、谢亚平到庭参加诉讼，被告忠鑫公司、黄金雷、金敏经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄向本院提出诉讼请求：1、判令被告忠鑫公司偿还原告借款本金4282711.69元、2019年4月26日前的期内利息5872.5元及2019年11月18日前的利息296036.52元，合计4584620.71元；并以本金4282711.69元为基数，自2019年11月18日起，按年利率11.745%向原告支付利息至借款还清之日止；以利息5872.5元为基数，自2019年4月26日起，按年利率11.745%向原告支付复利至利息还清之日止。2、判令被告忠鑫公司向原告支付违约金45000元。3、判决原告对被告现代家居设定抵押的位于恩施市舞阳坝街道办事处金子坝村现代家具城2幢房地产的折价、拍卖、变卖所得价款，在《小型最高额抵押合同》中确定的担保范围内享有优先受偿权。4、判决被告黄金雷、金敏、朱群英对上述借款本息及违约金承担连带清偿责任。5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月17日，被告忠鑫公司向原告申请借款。2017年1月18日，双方签订《小企业授信额度合同》，原告向忠鑫公司授信额度500万元。同日，被告黄金雷、金敏与原告签订《小企业最高额保证合同》，为上述额度借款提供连带责任保证。被告现代家居以其位于恩施市舞阳坝街道办事处金子坝村现代家具城2幢的17套不动产为上述额度借款提供最高额抵押担保，双方签订了《小企业最高额抵押合同》。2018年4月27日，被告忠鑫公司与原告签订《小企业流动资金借款合同》，原告同意向被告忠鑫公司提供450万元借款。同日，被告朱群英与原告签订《小企业最高额抵押合同》，为上述额度借款提供连带责任保证。2018年4月27日，被告忠鑫公司向原告申请支用借款450万元，借款利率为年利率7.83%，逾期利率为年利率11.745%，借款日期从2018年4月27日至2019年4月26日。合同约定期限内，忠鑫公司未向原告偿还借款本息。原告认为，被告中鑫公司逾期还款，应按照合同约定偿还借款本息并承担违约责任。被告现代家居以其不动产设定抵押担保，应在抵押范围内承担担保责任。被告黄金雷、金敏、朱群英为上述借款设定最高额保证担保，应承担相应的保证责任。据此，原告特向贵院提起诉讼，请求判准如上诉讼请求。审理中，原告将第一项诉讼请求变更为：判令被告忠鑫公司偿还原告借款本金4222029.19元、2019年4月26日前的期内利息5872.5元及2020年1月20日前的利息383735.64元，合计4611637.33元；并以本金4222029.19元为基数，自2020年1月21日起，按年利率11.745%向原告支付利息至借款还清之日止；以利息5872.5元为基数，自2019年4月26日起，按年利率11.745%向原告支付复利至利息还清之日止。被告时代家居辩称，不动产登记中心备案抵押合同显示，案涉不动产办理抵押的主债务人为恩施市雅力商贸有限公司，并非本案原告起诉的案涉标的项下的贷款抵押；案涉抵押贷款没有取得现代家居董事会或股东决议通过，存在程序上的瑕疵，原告作为专业贷款机构对此未予审查，该抵押合同应当认定无效。原告诉请贷款金额应以转账凭证作为依据，因为在原告起诉的案涉贷款发生之前，现代家居已经在为被告忠鑫公司履行代偿义务，自2018年4月20日至2019年6月21日已经为忠鑫公司代偿1260739.08元，故案涉贷款并非于2018年4月27日发放。借款合同没有约定违约金的支付标准及支付情形，原告主张的违约金不应得到支持；约定贷款利率非固定利率，逾期贷款利率应以同期发表的LPR为准，原告主张年利率11.745%的逾期利率不准确也不公平。被告朱群英的答辩意见同被告时代家居答辩意见，同时还认为，案涉贷款存在物的抵押担保和保证人担保，只有在物的担保无法实现或全部实现的情况下，才由个人承担保证责任。被告忠鑫公司、黄金雷、金敏未作答辩。根据到庭当事人的陈述和审查确认其提交的证据，本院认定案件事实如下：原告邮政储蓄系于2008年3月26日登记成立的股份有限公司分公司，其经营范围包括吸收公众存款；办理小额贷款业务等。被告黄金雷系忠鑫公司法定代表人，与被告金敏系夫妻关系；被告朱群英系时代家居法定代表人。2016年12月17日，被告忠鑫公司向原告邮政储蓄申请小企业法人授信业务，申请授信期限24个月内小企业流动资金贷款500万元。2017年1月18日，原告邮政储蓄作为授信人与受信人忠鑫公司签订《小企业授信额度合同》（编号：42000186100117010003），授信额度500万元，有效期自2017年1月18日至2019年1月17日。同日，被告黄金雷、金敏与原告签订《小企业最高额保证合同》（编号：42000186100617010003），为上述额度借款提供连带责任保证。被告现代家居以其位于恩施市舞阳坝街道办事处金子坝村现代家具城2幢的17套房产为上述额度借款提供最高额抵押担保，据此与原告签订《小企业最高额抵押合同》（编号：42000186100417010003）一份并办理抵押登记〔鄂（2017）恩施市不动产证明第0002186号〕，原告为抵押权人，被告现代家居为义务人，被告忠鑫公司为债务人，抵押房屋、土地面积分别为986.82平方米、126.165平方米，不动产权证号：鄂（2016）恩施市不动产权第0002102—0002118。现代家居法定代表人朱群英个人亦为忠鑫公司该额度贷款提供连带责任保证，双方签订了《小企业最高额保证合同》（编号：4200018610061701000301）。上述保证、抵押合同均约定担保债权之最高本金余额为8570700.00元及产生的利息（含复利、罚息）、违约金等。2018年4月27日，原告与被告忠鑫公司签订《小企业流动资金借款合同》（编号：4200018610021701000301），约定原告向被告忠鑫公司提供贷款450万元，贷款期限不超过12个月，具体以借据载明为准；按月还息，到期一次性还本。其中第五条（二）约定：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定；第十九条（八）约定：借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权要求借款人支付本合同合同金额1%的违约金…。《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》显示：借款人恩施州忠鑫商贸有限公司，放款账户账号94×××01，借款金额450万元，借款期限自2018年4月27日至2019年4月26日，借款年利率7.83%。被告忠鑫公司加盖了印章、法定代表人黄金雷亦签名确认。时间：2018年4月27日。即日，该450万元入账至被告忠鑫公司在原告处的银行活期账户，银行账号与借据上载明一致。截止2020年1月20日，被告忠鑫公司实际下欠原告借款本金4222029.19元及逾期利息383735.64元、期内利息5872.5元。原告邮政储蓄催收未果，遂诉至本院，请求判准前述诉请。本院认为，案涉《小企业流动资金借款合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业最高额抵押合同》系合同各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效；且案涉借款时间及金额均在保证合同、抵押合同约定的期限及担保债权范围内，故当事人应当全面履行合同约定的义务。被告时代家居在案涉《小企业最高额抵押合同》上加盖公司印章并经公司法定代表人签名，为案涉债务提供抵押担保并办理了不动产抵押登记，其担保意愿清楚明确。《中华人民共和国公司法》第十六条规定对外担保需经董事会或股东会决议系公司对内的程序性规定，其立法本意在于防止公司的实际控制人或者高级管理人员损害公司、小股东或其他债权人的利益，不属于效力性强制性规范，不涉及公司以外第三人的审查义务。因此，被告时代家居以此主张抵押合同无效的理由不成立，本院不予采纳。原告邮政储蓄按约发放450万元贷款给被告忠鑫公司，该公司未按约定偿还借款本金及利息的行为已构成违约，理应承担违约责任。故原告邮政储蓄请求由被告忠鑫公司偿还借款本息并支付违约金的理由成立，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告时代家居、黄金雷、金敏、朱群英自愿为被告忠鑫公司的上述债务提供抵押、保证担保责任，故对于被告时代家居所抵押房产的折价或者拍卖、变卖价款，原告依法享有优先受偿权；黄金雷、金敏、朱群英依约承担连带清偿责任。双方约定期内年利率7.83%，逾期按罚息利率计收利息，即在7.83%基础上加收50%，故原告主张按年利率11.745%计付利息符合双方约定，且该利率标准亦未超过国家规定利率上限，本院予以支持。原告依据双方约定请求被告忠鑫公司支付下欠期内利息5872.50元自逾期之日按年利率11.745%计收的复利不违反法律规定，本院亦予支持。被告忠鑫公司、黄金雷、金敏经本院传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告恩施州忠鑫商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行借款本金4222029.19元及截止2020年1月20日的逾期利息383735.64元，共计4605764.83元；并以所欠借款本金4222029.19元为基数，按年利率11.745%支付该款自2020年1月21日起至借款还清之日止的利息。二、被告恩施州忠鑫商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行借款期限内下欠利息5872.50元及该款自2019年4月27日起至付清之日止年利率11.745%的复利。三、被告恩施州忠鑫商贸有限公司于本判决生效之日起三十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行违约金45000元。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩施州分行在上述一、二、三所涉款项内，对“鄂（2017）恩施市不动产证明第0002186号”《不动产登记证明》中所载明抵押房地产的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。责任承担后，被告恩施州现代家居股份有限公司有权向被告恩施州忠鑫商贸有限公司行使追偿权。五、被告黄金雷、金敏、朱群英对上述一、二、三所涉款项承担连带清偿责任。责任承担后，该三被告有权向被告恩施州忠鑫商贸有限公司行使追偿权。本院执行标的款账户开户行：恩施市农业银行营业部，收款单位：恩施市人民法院，账号：17×××44。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。当事人申请执行的期限为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起诉算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费43836元，减半交纳21918元，由被告恩施州忠鑫商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施自治州中级人民法院，开户银行：农业银行恩施开发区支行，账号17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  粟敦燕二〇二〇年十二月十八日书记员  刘 枚