广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0881民初3923号原告：中国工商银行股份有限公司廉江支行，住所地广东省廉江市********，统一社会信用代码914************159。负责人：许合伟，该行行长。委托诉讼代理人：黎贤荣，该行员工。委托诉讼代理人：王聪，该行员工。被告：李奕缙，男，1992年2月1日出生，汉族，现住广东省廉江市*********龙源花园五单元1003房，公民身份号码440************43X。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行与被告李奕缙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年10月14日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的委托诉讼代理人黎贤荣、王聪到庭参加诉讼，被告李奕缙经本院传票传唤不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2014]年[117]号）所对应的贷款提前到期；2.判令被告偿还原告贷款本金356831元和还清所有本息时的利息（截至2020年9月2日，利息暂计为30684元；2020年9月2日后的利息按照合同约定及人民银行有关规定计至还清本息之日止)；3.判令原告对被告提供的抵押物（不动产证明：粤（2017）廉江市不动产权第0000989号）享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部诉讼费用以及原告实现债权的全部费用。原告诉称的事实和理由：2015年2月4日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2014]年[117]号），原告向被告发放38万元贷款，被告以位于廉江市*********龙源花园五单元1003房的房屋（不动产证明：粤(2017)廉江市不动产权第0000989号）提供担保并办理了抵押登记手续（不动产登记证明：粤(2017)廉江市不动产证明第0002702号）。根据《个人购房借款／担保合同》约定，被告应每月向原告还款2079.62元，但截至2020年9月2日，被告已拖欠原告贷款18期，累计49期。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》项下第十四条第14.1款第L项和第十四条第14.2款第(4)项的规定，原告有权宣布贷款立即到期，要求其立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为了维护原告的合法权益，确保原告贷款本息足额受偿，依据《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国合同法》规定，望判如所请。原告中国工商银行股份有限公司廉江支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据并当庭出示：1、《个人购房借款/担保合同》《个人购房借款担保合同补充协议》各一份（有原件），证明2015年2月4日，原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2014]年[117]号），被告的借款事实及以位于廉江市*********龙源花园五单元1003房的房产提供抵押担保的事实。2、《个人一手住房购置贷款》《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据（信贷部门存查）》各一份（有原件），证明被告向原告借款的事实。3、《不动产登记证明》一份（有原件），证明被告以名下房产为借款提供抵押担保的事实，原告对抵押物享有优先受偿权。4、《居民身份证（李奕缙）》《常住人口登记卡》各一份（没有原件），证明借款人身份。5、《个人贷款提前归还查询结果》《个人贷款逾期归还查询结果》各一份（有原件），证明被告尚欠贷款本息的事实。被告李奕缙不到庭参加诉讼，没有向本院提供任何证据，没有提交书面答辩状，没有提交质证意见。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李奕缙因个人购置住房，于2015年2月4日与原告中国工商银行股份有限公司廉江支行签订《个人购房借款/担保合同》（编号A：[房按]字[湛江分]行[廉江]支行[2014]年[117]号），原告是贷款人，被告是借款人、抵押人。该合同主要约定：贷款金额380000元；本合同项下贷款用于购买坐落于廉江市*********龙源花园五单元1003房，建筑面积121.62平方米的房屋;贷款期限为30年;按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月6日为还款日;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。《个人购房借款/担保合同》第十四条第一款（14.1）约定：“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；”、第十四条第二款（14.2）约定：“借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……”。被告用其所购买房屋作为抵押物，并办理了抵押权登记[不动产登记证明：粤（2017）廉江市不动产证明第0002702号]，《个人购房借款/担保合同》第十九条规定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。《个人购房借款/担保合同》第二十七条约定“保证期间:本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年”、第三十六条约定“借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担”。同日，原、被告签订《个人购房借款担保合同补充协议》一份，约定“借款人应按合同约定的还款时间履行还款义务，借款人连续二期或累计六次未能按时足额偿还贷款本息，贷款人有权对非采用固定利率的贷款，于发生上述违约情形的次月起调整贷款浮动比例……”。2015年2月6日，原、被告签订《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据（信贷部门存查）》一份，双方约定贷款金额为380000元，借款用途为购住房，贷款期限为2015年2月6日至2045年2月6日，贷款月利率为5.38125‰，每月还款方式为等额。双方签订以上合同后，原告于2015年2月6日发放贷款380000元，但被告没有按期足额还款付息，截至2020年9月2日已拖欠贷款18期。被告至今尚欠原告借款本金356831元及截至2020年9月2日的利息30684元及从2020年9月3日起的利息。原告经催收无果后，遂诉至本院请求处理。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》《个人购房借款担保合同补充协议》《个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据（信贷部门存查）》合法有效，受法律保护，双方应当履行。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款380000元，已履行了自己的义务。被告借款后，没有按约定足额还款付息，截至2020年9月2日已拖欠贷款18期，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定以及双方合同的约定，现原告请求被告提前还款付息，即是主张被告偿还截至2020年9月2日的借款本金356831元、利息30684元及从2020年9月3日起的利息，该请求合法有理，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”的规定，原告对被告用于抵押的其名下位于廉江市*********龙源花园五单元1003房作为本借款债权和实现债权费用的抵押物享有优先受偿权。被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李奕缙于本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金356831元及计至2020年9月2日止的利息30684元以及从2020年9月3日起至清偿借款之日止的利息（利息按双方签订合同约定的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司廉江支行；二、原告中国工商银行股份有限公司廉江支行对被告李奕缙抵押的其名下位于廉江市*********龙源花园五单元1003房予以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述第一项判决的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3556.37元（原告已预交），由被告李奕缙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  梁海云二〇二〇年十二月一日书记员  何 柱附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。