辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽03民终3998号上诉人(原审原告)：李宝忱，男，汉族。住所地：辽宁省台安县。委托诉讼代理人：刘停，辽宁展拓律师事务所律师。被上诉人(原审被告)：大家财产保险有限责任公司辽宁分公司。住所地：辽宁省沈阳市沈河区北站路**。负责人：王志，该公司经理。委托诉讼代理人：房里广，该公司员工。上诉人李宝忱因与被上诉人大家财产保险有限责任公司辽宁分公司(以下简称大家财险辽宁分公司)保险合同纠纷一案，不服台安县人民法院（2020）辽0321民初1344号民事判决，向本院提出上诉，本院于2020年11月12日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。李宝忱上诉请求：一、请求二审法院依法撤销台安县人民法院（2019)辽0321民初1344号民事判决，对此案予以改判；二、请求法院依法支持原告的诉讼请求，不服金额26707.85(诉求金额155171.28元-判决金额128463.43元）；三、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：原审法院认定事实错误，证据不足，致使判决错误。原审法院认定“原告己从渤海财产保险股份有限公司获得车上人员责任保险（司机）赔偿款，该部分应予扣除”，法院该项认定不正确，原审法院计算赔付金额为128463.43(187856.24-50000-187856.24X5%)不正确。我的车辆投保了哪些保险是由被上诉人保险公司给安排的，其中在渤海财产保险股份有限公司投保的车上人员责任保险（司机）是被上诉人代为投保的，所有手续也是被上诉人办理的，我与渤海保险公司人员没有接触过。被上诉人在投保时及投保后均没有将保险条款交给我，更没有就保险项目及保险内容、免责条款等明确告知。另外，附加司乘人员责任保险与车上人员责任保险是两种性质不同的保险，我投保了该二份保险，交纳了二份保险的保险费用，在保险公司没有证据证明已经就二份保险不能兼得的问题向我进行明确的解释说明，没有证据证明其已经履行了明确告知义务的情况下，被上诉人提出的扣除我己经获得的座位险5万元保险金额，显然没有事实和法律依据。原审法院的判决显然是错误的。我认为，二家保险公司均应当在保险限额内赔偿我的经济损失，我得到的车上人员责任保险5万元不能成为免除被上诉人给付我5万元理赔款的理由。因此，原审法院在赔偿款中扣除5万元不正确。在庭审中，李宝忱又增加一项上诉请求。认为一审法院按照未获赔偿金额187856.24X5%不正确，应当按照137856.24（187856.24-50000）X5%。大家财险辽宁分公司辩称：服从一审判决,请求二审法院维持原判。李宝忱向一审法院起诉请求：请求法院判令被告给付理赔款155171.28元并承担本案诉讼费用。一审法院认定的事实：2018年5月22日11时15分，原告李宝忱驾驶辽Ｃ×××**号“长安”牌轿车沿台安县工业园区工业五路由西向东行驶，当行驶至台安县工业园区迎宾路与工业五路交叉路口时，与迎宾路由南向北行驶的洪文海驾驶的辽Ｌ×××**号“金碧”牌重型罐式货车相撞，造成两车损坏、路灯杆损坏、原告李宝忱受伤。此事故经台安县公安局交警大队作出道路交通事故认定书认定，原告李宝忱负事故的主要责任，洪文海负次要责任。原告于2019年1月4日向该院提起机动车交通事故责任纠纷之诉，经该院(2019)辽0321民初111号判决书认定，原告李宝忱在医疗费用项目下的经济损失为187882.93元，判决后未获得的赔偿为124518.05元；死亡伤残项目下的经济损失为200483.13元，判决后未获得的赔偿为63338.19元，原告未获得的赔偿金额合计187856.24元。原告从渤海财产保险股份有限公司获得车上人员责任保险(司机)赔偿款50000元。另查，2018年4月13日，原告以台安县顺成达客运出租有限公司的名义为该车在安邦财产保险股份有限公司鞍山中心支公司台安支公司投保了附加司乘人员责任保险，保险期间为2018年4月20日零时至2019年4月19日二十四时止。保险单中特别约定条款为：每次事故绝对免赔额1000元或者5%，二者以高者为限；每车每座责任限额100万元，其中死亡伤残限额90万元，医疗限额10万元，不负责财产损失赔偿责任。2019年11月29日，安邦财产保险股份有限公司把非理财类保单业务转让给大家财产保险有限责任公司。一审法院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。辽Ｃ×××**号“长安”牌轿车在被告大家财险辽宁分公司(投保时承保公司为安邦财产保险股份有限公司鞍山中心支公司台安支公司)投保了附加司乘人员责任保险，本次事故属于理赔范围，事故发生在保险期间内。被告应在保险理赔范围内对原告的上述损失予以赔偿。原告已从渤海财产保险股份有限公司获得车上人员责任保险(司机)赔偿款，该部分应予扣除。保险合同中特别约定每次事故绝对免赔额1000元或者5%，二者以高者为限，根据相关法律规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。本案中，对绝对免赔额5%的计算基数的理解，原、被告双方提出不同的解释方法，该院采用有利于被保险人和受益人的解释方法，绝对免赔额5%的计算基数采用原告未获得的赔偿金额计算，而非原告总体经济损失金额计算。故该院认定被告应赔付原告的损失为：128463.43元(187856.24元-50000元-187856.24元×5%)。被告关于原告的主张已经过诉讼时效的辩解，因不符合相关法律规定，故该院不予支持。据此判决：一、被告大家财产保险有限责任公司辽宁分公司于本判决生效后十日内赔偿原告李宝忱经济损失128463.43元。二、驳回原告李宝忱的其他诉讼请求。本院二审期间，当事人没有提供新的证据，对一审法院认定的事实，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。双方当事人均应当按照合同的约定履行各自的义务。关于李宝忱提出一审法院不应当将其从渤海财产保险股份有限公司获得车上人员责任保险（司机）赔偿款50000元扣除的问题。经查，李宝忱所有的辽Ｃ×××**号“长安”牌轿车，以台安县顺成达客运出租有限公司的名义，分别在渤海财产保险股份有限公司和大家财险辽宁分公司投保了车上人员责任险（司机），保险限额50000元和附加司乘人员责任险，保险限额1000000元。所谓责任保险是指：保险人在被保险人依法应对第三人负民事赔偿责任并被提出赔偿要求时，承担赔偿责任的财产保险形式。责任保险以被保险人对他人依法应负的民事责任为保险标的。从此可以看出，责任保险属于财产保险的范畴。根据《中华人民共和国保险法》第五十六条第二款的规定：“重复保险的各保险人赔偿金的总和不得超过保险价值。”本案中，李宝忱未获得赔偿的金额是187856.24元，由于其已经先从渤海财产保险股份有限公司获得车上人员责任保险（司机）赔偿款50000元，一审法院将该50000元扣除正确。故对李宝忱的此项上诉主张，本院不予支持。关于李宝忱提出应当按照137856.24（187856.24-50000）X5%来计算大家财险辽宁分公司应当承担的保险金额的问题。本院认为，免赔率的计算基数应当是保险公司应当赔偿给投保人或者被保险人的赔偿金额。本案中，大家财险辽宁分公司应当赔偿给李宝忱的保险赔偿金是137856.24（187856.24-50000），扣除5%的免赔率，李宝忱实际应当得到的保险金额是130963.43元。一审法院对此计算有误，本院予以纠正。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(二)项规定，判决如下：一、撤销台安县人民法院（2020）辽0321民初1344号民事判决主文第二项；二、变更台安县人民法院（2020）辽0321民初1344号民事判决主文第一项为：大家财产保险有限责任公司辽宁分公司于本判决生效后十日内赔偿李宝忱经济损失130963.43元。三、驳回李宝忱的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1702元，由大家财产保险有限责任公司辽宁分公司承担1409元，由李宝忱承担293元；二审案件受理费468元，由李宝忱承担234元，由大家财产保险有限责任公司辽宁分公司承担234元。本判决为终审判决。审判长  刘振涛审判员  许爱军审判员  张 滨二〇二〇年十二月十六日书记员  徐 璐