文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初10876号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广州市南沙区横沥镇明珠一街****，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，该分行行长。委托诉讼代理人：陈冬梅，系广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，系广东东方昆仑律师事务所实习律师。被告：郑天凤，女，1986年4月7日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，被告：冯锡添，男，1951年3月19日出生，汉族，原住广东省广州市番禺区，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行（以下简称“中国银行南沙分行”）诉被告郑天凤、冯锡添金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行南沙分行委托诉讼代理人陈冬梅，被告郑天凤到庭参加诉讼，被告冯锡添经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行南沙分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国银行南沙分行与两被告签订的合同编号JNSAA20090505《个人一手住房贷款合同》；2.判令两被告立即向原告中国银行南沙分行偿还借款本金68222.12元（截至2020年10月23日的利息、罚息、应收利息罚息已偿还，2020年10月24日起的利息、罚息、应收利息罚息按照合同约定收取）；3.两被告偿付原告中国银行南沙分行为追索上述贷款本息而支付的律师费7300元；4.如两被告未能履行上述还款义务，请求判令原告中国银行南沙分行对被告郑天凤所有的位于南沙区大岗镇××大道××街××房产处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费等）由两被告承担。事实和理由：两被告因购置住房向原告中国银行南沙分行申请个人住房贷款。2010年1月26日，双方签订《个人一手住房贷款合同》。合同约定：原告中国银行南沙分行向两被告提供贷款金额190000元，贷款期限180个月，自贷款人实际放款日起算。采用浮动利率，浮动周期为一年，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。结息方式采用按月结息和付息，以实际放款日的对应日未结息付息日。采用按月等额本息还款。合同约定以被告郑天凤所有的位于南沙区大岗镇××大道××街××房产为上述借款设定抵押，担保上述债权的实现，并于2011年7月20日办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告中国银行南沙分行依约发放贷款190000元给两被告。现两被告已逾期还款多期，经原告中国银行南沙分行多次催告未果，遂成本诉。本院查明的事实见附表。中国银行南沙分行起诉后，郑天凤偿还了截止至2020年10月23日到期的利息、罚息、应收利息罚息和部分本金。本院认为，中国银行南沙分行与郑天凤、冯锡添签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，中国银行南沙分行履行了发放贷款的义务，郑天凤、冯锡添应按合同约定的还款方式按期还本付息。现郑天凤、冯锡添未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，中国银行南沙分行根据案涉合同约定要求解除合同于法有据。郑天凤、冯锡添应立即向中国银行南沙分行归还尚欠借款本金68222.12元，并按案涉合同约定支付计算至清偿之日止的利息、罚息、应收利息的罚息。郑天凤已偿还截止至2020年10月23日的到期的利息、罚息、应收利息的罚息。2020年10月24日至清偿之日止的贷款利息、罚息和应收利息的罚息按照案涉合同约定计算。关于律师费，中国银行南沙分行提供了相应证据证实其为本案诉讼支付了律师费7300元，属于案涉合同中约定的因合同订立、履行及争议解决发生的费用，郑天凤、冯锡添应依约向中国银行南沙分行支付该律师费。关于抵押权，双方签订的《个人一手住房贷款合同》中明确约定了抵押条款，双方依法就郑天凤名下房屋办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。郑天凤、冯锡添不履行到期债务，根据合同约定及法律规定，中国银行南沙分行作为抵押权人有权在郑天凤提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款中优先受偿，优先受偿范围包括涉案合同项下的全部债务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第九十三条第二款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条第一款、第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与被告郑天凤、冯锡添于2010年1月26日签订的《个人一手住房贷款合同》于本判决生效之日解除；二、被告郑天凤、冯锡添应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行清偿贷款本金余额68222.12元以及利息、罚息和应收利息的罚息（截止至2020年10月23日的利息、罚息及应收利息的罚息已清偿，2020年10月24日至实际清偿之日止的利息、罚息及应收利息的罚息按照合同约定计算，罚息不应计算应收利息的罚息）；三、被告郑天凤、冯锡添应当在本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行支付律师费7300元；四、若被告郑天凤、冯锡添不履行上述义务，则依法处分广州市南沙区大岗镇潭灵大道双星街21号2座一梯103房产，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行有权从所得价款中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2050元、保全费890元，由被告郑天凤、冯锡添共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘方二〇二〇年十二月四日法官助理郑文杰书记员梁楚莹附表：                  《个人房屋贷款申请表》、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》              签订时间：              2010年1月26日                   借款人：              郑天凤、冯锡添                  借款本金：              190000元                  用途：              购买个人住房                  还款期数及期限：              180个月                  违约责任：              借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……。      出现前款规定的违约事件时，贷款人有限分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失……（8）依法按合同约定对抵押房屋形式抵押权……。                  计算标准              利率：              中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%                  罚息：              在约定利率基础上加收50%，按日计收                  应收利息的罚息：              按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率                  抵押情况              抵押物地址：              广州市南沙区大岗镇潭灵大道双星街21号2座一梯103房产                  抵押人：              郑天凤                  抵押权人：              中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行                  担保范围：              在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。                  办理抵押登记时间：              2011年7月20日                  借款借据              借款人：              郑天凤、冯锡添                  贷款用途              购买个人住房                  贷款金额：              190000元                  月利率：              3.465%                  付款人：              中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行                                                  律师费              收款人：              广东金本色律师事务所                  律师费：              7300元                  付款人：              中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行