广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初1083号原告：中国农业银行股份有限公司平远县支行，地址：广东省平远县**********。统一社会信用代码：914************805。负责人：廖宇彬，该支行行长。委托诉讼代理人：袁安平，该支行员工。委托诉讼代理人：叶宇科，该支行员工。被告：彭从龙，男，1988年10月7日出生，汉族，现住广东省平远县*********。公民身份号码：441**1*********71X。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行(以下简称“农行平远支行”)与被告彭从龙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼），于2020年11月23日公开开庭进行了审理。原告农行平远支行的委托诉讼代理人袁安平到庭参加了诉讼，被告彭从龙经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行平远支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告的借款本金9857.86元和利息222.53元，借款本息金额合计10080.39元（利息计至2020年10月12日止，自2020年10月13日起至借款本息还清之日止的利息，按个人自助小额消费借款合同约定的利率计付）；2.诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年12月12日，被告在原告的网上银行申请个人自助小额消费贷款。个人自助小额消费贷款（以下简称“网捷贷”）是指农业银行以信用方式，或由自然人提供保证担保方式，向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。被告登录原告指定的在线渠道，进入了原告的“网捷贷”申请界面后，被告已了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程，并向原告在线提交了被告的客户基本信息及线下法律文件送达地址等资料。原告的在线“网捷贷”系统验证并确认了被告手机号码有效性。被告在线签署了《征信授权书》、《信息查询授权书》。原告的“网捷贷”系统对被告的借款申请采取了系统自动受理与调查，自动确定贷款额度和贷款利率。“网捷贷”实行审查与审批合一，由系统自动进行审查审批。被告的借款申请经原告审查审批通过后，被告进一步确认了贷款金额、期限、还款方式和还款账户等信息。被告登录原告指定的在线渠道，在线签署了借款合同编号：440***********009《个人自助小额借款合同》。2018年12月12日，被告向原告借款本金12900元。借款期限自2018年12月12日起至2019年12月11日止，借款用途为综合消费，借款利率为年息5.87250%，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。2018年12月12日，原告在线“网捷贷”系统将借款本金12900元划入被告借记卡账户（卡号622*************410）。被告收到款项后，被告于2020年3月9日已偿还本金1041.71元、已还利息827.85元、已还罚息276.79元。被告于2020年6月28日已偿还本金1683.06元、已还利息19.88元、已还罚息316.94元。至2020年10月12日止，被告欠原告的借款本金余额9857.86元，利息222.53元，借款本息金额合计10080.39元。综上，被告积欠借款本息已超期，为维护原告的合法权益，故诉至法院并提出上述诉讼请求。被告彭从龙未作答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年，中国农业银行开设“网捷贷”业务，由客户自行通过手机银行自助办理申请个人自助小额信用消费贷款。2018年12月12日，被告在原告的网上银行以自己的手机银行账户申请个人自助小额贷款，被告作为借款人在线上与原告作为贷款人签订了《个人自助小额借款合同》，合同约定：2018年12月12日起至2019年12月11日止，借款人可以在12900元的价款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用；借款用途为综合消费；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五确定。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。各方调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人还款账号为622*************410；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利,逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。签订合同后,被告还在线签署了征信授权书和信息查询授权书。经系统审核，原告按约于2018年12月12日通过“网捷贷”系统将借款本金12900元划入被告账户（卡号622*************410）。借款到期后，经原告多次催收，被告未能还清借款本息，至2020年10月12日止，被告仍欠原告借款本金借款本金9857.86元，利息222.53元。庭审中，原告明确自2020年10月13日起至款清之日止的利息按年利率5.8725%进行计算。以上事实，有经过开庭质证的原告提交的营业执照、广东公安人口信息查询资料、《个人自助小额借款合同》、征信授权书、信息查询授权书、个人自助小额消费贷款系统审批相关情况截屏资料、被告银行卡(卡号：622*************410)交易流水、还款明细、逾期贷款催收记录以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告之间签订的《个人自助小额借款合同》是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该合同合法有效。按照原、被告双方签订的《个人自助小额借款合同》，结合被告的还款记录，被告未能按照合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应向原告承担还款的违约责任。现原告诉请被告偿还至2020年10月12日的剩余欠款借款本金9857.86元、利息(含罚息)222.53元以及自2020年10月13日起至借款本息还清之日止依照合同约定的利率5.8725%计算的利息，符合双方合同约定，亦未违反法律规定，本院予以支持。被告彭从龙经本院合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃了质证和抗辩的权利，因此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告彭从龙应于本判决书生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司平远县支行偿还借款本金9857.86元和利息222.53元，并支付自2020年10月13日起至借款本息还清之日止以剩余借款本金为基数按年利率5.8725%计算的利息。如果被告彭从龙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费52.02元，减半收取26.01元（原告已预交），由被告彭从龙负担并于本判决生效之日起十日内径行支付给原告中国农业银行股份有限公司平远县支行。本判决为终审判决。审 判 员 陈玉婷二〇二〇年十二月一日法官助理 谢金祥书 记 员 赖平扬