文书内容江西省上饶市广信区人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣1121刑初234号公诉机关江西省上饶市广信区人民检察院。被告人陈谦，男，1983年12月18日出生于江西省上饶市广信区，汉族，大专文化，务工，住江西省上饶市经济技术开发区。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年4月4日被上饶市广信区公安局取保候审，2020年4月2日被上饶市广信区人民检察院取保候审，经本院决定逮捕，于2020年12月2日由上饶市广信区公安局依法执行逮捕。现羁押于上饶市广信区看守所。辩护人刘海利，江西瀛赣律师事务所律师。江西省上饶市广信区人民检察院以饶广信检一部刑诉〔2020〕217号起诉书指控被告人陈谦犯非法吸收公众存款罪，于2020年7月2日向本院提起公诉。本院受理后，因疫情原因中止审理，恢复审理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。上饶市广信区人民检察院指派检察员曹艳蕾出庭支持公诉，被告人陈谦及其辩护人刘海利到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2009年以来，彭某（已判决）在未经相关金融监管机构授权、批准下，以自己开办几家公司和拥有雄厚固定资产等口头言语宣传，并承诺以三到五分利息回报，由其本人直接开口和被害人口口相传等方式向社会不特定对象128户人借款合计人民币87844370.63元。被告人陈谦系彭某所开公司上饶市双诚投资有限公司的出纳，系彭某的儿子，协助彭某实施非法吸收公众存款行为，其中经陈谦经手的借入款（个人借款、担保借款、收报案人款、出具借据的借款）共计2845万元。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了人口信息、归案情况说明、借条、证人桑某、郑某3证言、被害人陈述、被告人的供述和辩解、司法鉴定意见等证据予以证实。公诉机关认为，被告人陈谦在未经金融监管机构授权、批准情况下协助他人非法吸收公众存款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。陈谦个人吸收公众存款2,845万元，属于数额巨大，陈谦系从犯，有自首情节，可从轻减轻处罚。被告人陈谦对指控其非法吸收公众存款的基本犯罪事实及罪名均不持异议，但辩解其中有一部分数额系其个人借款行为，用于其个人经营，不属于非法吸收资金。其辩护人的辩护意见是对起诉书指控的罪名没有异议，但对部分事实有异议。1．非法吸收公众存款的金额应扣除正常民间借贷金额，陈谦以个人名义对外借款用于个人生产经营，彭某对这些借款不知情且未使用，这些人员系陈谦的同学、朋友，借款金额总计198万元，未向社会公开宣传，该笔金额应予以扣除。2．本案鉴定不符合法律规定，依法不作为证据确定。3．陈谦有自首情节、系从犯，获得了债权人谅解，可从轻处罚。4．陈谦自愿认罪认罚，可从宽处理。建议法庭对陈谦减轻处罚并判处缓刑。经审理查明，2009年以来，彭某（已判决）在未经相关金融监管机构授权、批准下，以自己开办几家公司和拥有雄厚固定资产等口头言语宣传，并承诺以三到五分利息回报，由其本人直接开口和被害人口口相传等方式向社会不特定对象128户人借款合计人民币87844370.63元。被告人陈谦系彭某所开公司上饶市双诚投资有限公司的出纳，系彭某的儿子，协助彭某实施非法吸收公众存款行为，其中经陈谦经手的借入款（个人借款、担保借款、收报案人款、出具借据的借款）26人共计2845万元。因本案江西中正司法鉴定中心根据委托方原上饶县公安局提供的证据材料作出了鉴定意见，但在案件审理过程中，发现鉴定意见中出现一处错误（陈某2的归还金额及尚欠金额），故本院进行了调整。下面是调整后的被告人陈谦经手的借款金额、归还金额及尚欠金额明细表：一、负债情况            序号              报案人姓名              经手借款金额（元）              归还金额（元）              尚欠金额（元）              备注                  1              陈恩贵              280,000              40,000              240,000                                2              陈恩秋              20,000                            20,000                                3              何树仙（陈恩来）              260,000                            260,000                                4              陈**斌              450,000                            450,000                                5              方绍元              420,000              91,500              328,500                                6              黄武松              160,000              25,400              134,600                                      7              朱  莹              130,000              100,000              30,000                                8              王红梅              260,000              1,500              258,500                                9              陈四清              400,000              16,000              384,000                                10              戴春贞              120,000              20,000              100,000                                11              龚庆红              100,000              10,000              90,000                                12              李海伟              250,000              2,000              248,000                                13              李晓仙              900,000              564,000              336,000                                14              梁美莲              50,000              59,500              -9,500                                15              郑承发              1,400,000              1,002,000              398,000                                16              吴**华              1,000,000                            1,000,000                                17              杨  英              300,000              102,000              198,000                                18              章冬仙              170,000              30,000              140,000                                19              郑先丹              600,000              174,000              426,000                                20              周远仁              700,000              441,200              258,800                                21              张诗权              6,930,000              8,493,472              -1,563,472                                22              虞雨先              3,000,000                            3,000,000                                23                    路海水              10,090,000              3,442,400              6,647,600                                      24              连建勋              200,000                            200,000                                25              叶成亮              60,000                            60,000                                26              叶  昊              200,000                            200,000                                合   计              28,450,000              14,614,972              15,408,000                    二、资产情况（一）彭某涉嫌非法吸收公众存款案中彭某、陈谦名下所拥有的相关房产及陈谦名下的上饶县黄市兴达石材厂采矿权的市场价值鉴定：在鉴定基准日2018年4月24日时，彭某、陈谦名下所拥有的相关房产及陈谦名下的上饶县黄市兴达石材厂采矿权的资产鉴定价值为37276000元；其中彭某、陈谦的部分房产已在银行设定抵押，房产抵押贷款额总计18500000元，该部分价值需在彭某案资产价值中予以扣除，扣除银行设定的房产抵押价值后的资产价值为18776000元。其中被原上饶县公安局查封的房产信息如下：            序号              房产位置              登记产权人              产权证号                  1              上饶县石狮乡石狮      村6号1幢124号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021899号                  2              上饶县石狮乡石狮村6号1幢125号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021900号                  3              上饶县石狮乡石狮村6号1幢126号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021910号                  4              上饶县石狮乡石狮村6号1幢127号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021902号                  5              上饶县石狮乡石狮村6号1幢128号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021907号                  6              上饶县石狮乡石狮村6号1幢224号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021898号                  7              上饶县石狮乡石狮村6号1幢225号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021909号                  8              上饶县石狮乡石狮村6号1幢226号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021908号                  9              上饶县石狮乡石狮村6号1幢227号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021903号                  10              上饶县石狮乡石狮村6号1幢228号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021905号                  11              上饶县石狮乡石狮村6号1幢324号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021897号                  12              上饶县石狮乡石狮村6号1幢325号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021901号                  13              上饶县石狮乡石狮村6号1幢326号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021896-1号                  14              上饶县石狮乡石狮村6号1幢327号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021904号                  15              上饶县石狮乡石狮村6号1幢328号              陈谦、魏红              饶（县）房产权石狮乡字第13021906号                  16              上饶三清山中大道557号2幢2单元1502室              陈谦、魏红              饶（县）房产证罗桥街道办字第13020924号                  17              上饶三清山中大道557号2幢2单元1501室              陈谦、魏红              饶（县）房产证罗桥街道办字第13020925-1号                  18              上饶三清山中大道557号2幢1单元1301室、上饶三清山中大道557号2幢1单元1302室              陈谦、魏红              饶（县）房产证罗桥街道办字第13020927号                  19              上饶三清山中大道557号2幢1单元1602室              彭义花              饶（县）房产证罗桥街道办字第13020929号                  20              上饶三清山中大道557号2幢1单元1704室              彭义花              饶（县）房产证罗桥街道办字第13020928号                  21              上饶县旭日北大道1号13幢101、201号              陈谦、魏红              饶（县）房产证旭日街道办字第13022240号                  22              上饶县旭日北大道1号13幢305、405、505、605号              陈谦、魏红              饶（县）房产证旭日街道办字第13022241号                  23              上饶县信美路1号1幢106号              彭义花              饶（县）房产证旭日街道办字第13020874号                  24              上饶县信美路1号1幢107号              彭义花              饶（县）房产证旭日街道办字第14033408号                  25              上饶县信美路1号1幢204号              彭义花              饶（县）房产证旭日街道办字第13020875号                  26              上饶县凤凰西大道70号1幢206室              陈谦、魏红              饶（县）房产证旭日街道办字第14033406号                  27              上饶县凤凰西大道70号1幢207室              陈谦、魏红              饶（县）房产证旭日街道办字第2011＊1764号                  28              上饶市信州区南环路3号1栋3-1              彭义花              上房权证字第3091176号                  29              上饶市信州区南环路3号1栋3-2              彭义花              上房权证字第3091175号                  注：1、上饶县公安局对以上序号为1—27号的房产于2017年3月15日进行了查封，对序号为28、29号的房产于2017年11月28日进行了查封；2019年3月21日对      上述所有房产进行了续封。      2、上饶市中级人民法院在接到上饶县公安局的通知前，因依法执行生效判决，已将序号为21号［饶（县）房产证旭日街道办字第13022240号］的房产拍卖并已过户。      （二）彭某涉嫌非法吸收公众存款案中彭某享有的债权情况鉴定：根据现有材料进行鉴定，彭某在外享有的债权共计111530000元。另查明，被告人陈谦于2019年4月4日主动到广信区公安局投案，如实供述了自己的主要犯罪事实。上述事实，有经庭审质证、确认的下列证据予以证实：（一）书证1．人口信息，证明陈谦属于完全刑事责任年龄人。2．归案情况说明，证明陈谦于2019年4月4日主动到上饶市广信区公安局投案，并如实供述了自己的罪行。3．借条、借款协议，证明陈谦经手的借款金额等内容。4．上饶市中级人民法院协助执行通知书、房屋抵押权审核表，证明陈谦、彭某名下房产因与路某民间借贷纠纷一案，被上饶市中级人民法院执行局执行。5．清林公司付款审批单、清林桃花源地下车位使用协议，证明2015年11月24日，张某1与上饶清林实业有限公司签订4份清林桃花源地下车位使用协议。6．承诺书，证明2020年3月25日，叶昊承诺其提供的借款凭证真实，对江西重症司法鉴定中心出具的鉴定及其本人借款金额20万元予以认可。7．民事裁判文书，证明部分债权人对彭某、陈谦进行了民事诉讼并已被判决。8.（2018）赣1121刑初25号刑事判决书，证明本院于2019年7月15日对彭某判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三十万元，并查封扣押彭某及其儿子陈谦、儿媳魏红名下的房产、彭某在江西省上饶市弋阳农村商业银行股份有限公司享有的股权残值，陈谦名下的上饶市黄市兴达石材厂，彭某对他人享有的价值1.1153亿元的债权用以退赔集资参与人。（二）证人证言1．证人彭某的证言，证明杨贤良是公司的副总，负责公司的日常接待，陈贤军、陈谦两人负责付钱出去，相当于出纳的角色。她会把谁要付利息、谁要本金等信息写在条子上，陈贤军和陈谦按照条子上的名字把钱付出去。她经常给钱给陈谦用，不是工资。有些人和她谈某了，把钱拿到公司时，她不在，就会叫陈谦出具借条。还有一部分人是陈谦父亲那边的亲戚，这些是陈谦自己个人去借的。后来事发了，追债的人闹的比较凶，就逼陈谦在借条上签字，做担保人。她没有授意陈谦去借钱，陈谦一开始借钱的时候她不知道，后来那些要债的找上门她才知道，陈谦因为办了碎石厂和旅行社，所以借了钱。陈谦也不知道她向哪些人借钱，借进和借出都是她操作好的。陈谦对外也借了一些钱给她用，由陈谦出具借条。2．证人郑某3的证言，证明2010年，彭某叫他到上饶双诚投资有限公司帮忙，公司有他、彭某、陈谦、杨贤良，彭某是公司法人代表，杨贤良是公司副总，他和陈谦负责按照彭某给的名单转账。工资5000元，2014年因为公司因为放出去的钱收不回来，出现资金危机，他就离开公司了。3．证人桑某的证言，证明他是上饶县远翔实业有限公司法人代表，远翔实业有限公司向彭某借了钱，开始是向胡培明借的，后来胡培明说借给远翔的钱不是一个人的，其中彭某就有380万元，2015年，远翔公司就出具了一张380万元的借条给彭某，后来陆续还了200余万元，还欠100余万元。（三）被害人陈述1．被害人叶某的陈述，证明他和彭某是同一个地方的人，他和彭某的弟弟彭义霖、彭义雪是朋友，关系比较近，所以他也知道彭某当时做生意需要钱。他告诉彭某两个弟弟，想放点钱放到彭某那里，问他俩是否可以担保，他俩没有同意担保，只是把他这个想法和彭某说了。彭某同意他放钱到其公司。2012年11月12日，他通过中国工商银行转了19万元给彭某，约定月息4分；2013年3月，通过银行转账的方式给彭某的账户转了16万元；5月份转了15万元；12月份给了6万元现金给彭某儿子陈谦（是彭某让他的）；2014年1月29日，又转了15万给彭某，前后累计借了71万元。除了6万的那一笔是月息3.5分，其他都是月息4分，后来彭某还了30万本金，剩下41万的本金没还。他前后共得了15万左右的利息。2．被害人王某的陈述，证明陈谦和她以前是朋友，2013年7月25日，陈谦以家庭经济暂时紧张为名向她借了5万，约定按照3%的月利率计息，按月付息；2013年8月23日，陈谦又以同样的理由找她借了21万，约定3%的月利率计息，这两份借条都是在他位于绿野星城的办公点给她打的，这两笔前的利息都是每个月25号给她。她就得了1500元的利息，再之后陈谦就再也没有付利息给她，本金也没还。3．被害人朱某的陈述，证明2012年夏天（具体时间记不到），她和另外一个同学陈重祥偶然聊天时谈起，陈重祥说放了点钱在陈谦那吃利息。之后她就问陈谦可不可以放点进去，陈谦讲可以。后她拿了4万元现金给陈谦，陈谦出具了一张借条，月息3分，每个季度结。2013年6月14日，她又拿了9万元现金借给陈谦，月息3分，按季度结算，和之前的4万元合成一张13万元的借条，前面的四万借条撕掉了。2014年上半年利息降到2.5分，下半年就彻底停了，在此之间，陈谦还了3万元。4．被害人路某的陈述，证明2013年，他通过高鸿认识彭某，高鸿说彭某很有实力，医院好多人放了钱在她那里吃利息，问他要不要也放点到那去。他让高鸿约彭某母子见面，2013年下半年（具体时间记不到）的一天，彭某母子来到他办公室，彭某母子主要是炫耀如何有实力，放钱在那如何稳当，利息多少等，谈完以后，当天他并没有借钱给他们。过了几天，他自己彭某公司，又和他们母子谈了几次后思想就放松了，通过银行转账借了第一笔钱给他们，具体转到谁账上，转了多少记不到了。第一笔借了以后，他们母子就隔三岔五找他借钱，之后他共分10次共借给他们母子1009万元。5．被害人陈某1的陈述，证明他和陈谦是同一房的，在祭祖的时候会碰面，平时见面的时候会打招呼，但不是很熟。2014年2月，陈谦找到他父母，问他们有没有钱放到其那里吃点利息。他在外打工钱是由他父母保某，这事情刚开始是由他父母和某1的，他父母打电话跟他说陈谦家挺有实力的，在外面开了公司，老家又建了别墅，所以他们的意见是让他把钱放到陈谦那里吃利息。第一次借了30万元给陈谦，月息2.5，半年结一次。钱由他父母在家里通过现金付给陈谦的，过了一天他父母又把自己的6万元养老金借给了陈谦，同年4月，他的一笔银行存款到期了，父母在征得他同意后把这9万元又借给了陈谦。借条上的名字陈荣彬是陈谦写的，他真实的名字叫陈某1，因为他父母亲不认识字，所以陈谦写错了也没有改过来。6万元的借条是陈谦出给他父亲的，他父母把自己的养老金借给了陈谦。这张借条的金额一起合并打进了那张45万元的借条里。他总共拿了两三千元利息。6．被害人方某的陈述，证明2013年底，陈谦找到他说可以带他赚点钱，叫他把钱放到其那里，按季度结算利息，月息2.5。由于陈谦当时的生意做的很好的样子，又是亲戚，就答应陈谦了。之后分三次转账给陈谦共计42万元，在陈谦的绿野春天的办公室内出具的借条。到目前为止，他总共收到了三个季度的利息，共计94500元，都是通过转账给他的。7．被害人连某的陈述，证明2013年5月，彭某找到他说，他本地方的老乡徐德寿借了20万元给陈谦，现在陈谦没有钱还徐德寿，要他为该笔20万元的借条签个担保人。因为相信彭某的实力，所以就同意为陈谦担保这20万了。2014年11月，徐德寿到上饶县法院起诉，2015年的7月，上饶县法院执行局从他在上饶县农业银行的账户上将20万扣划到了法院的专户里。陈谦说最快一个月，最慢二三个月就把这笔钱还给他，但一直没有还钱。2015年11月8日，陈谦出具了一张20万元的借条，并承诺到2016年2月5日前还款，到了时间陈谦还是没有归还借款。2016年9月，他到上饶县法院起诉陈谦，同年12月9日，上饶县法院判决陈谦归还他20万元，利息按年利率6%从2016年2月6日起计算至借款还清之日止。8．被害人陈某2的陈述，证明他和彭某认识了十几年，算是比较熟悉的朋友，有次彭某主动跟他说成立了个投资公司，问他是否有闲钱，有的话可以放到她那里吃点利息。他出于对朋友的信任，加上当时彭某是上饶县的政协委员，他觉得应该是可靠的。2014年4月16日，他通过银行转账的方式转了40万元。这40万元分两笔转，一笔20万元是通过上饶市商业银行（卡号：62×××70）转到户名叫郑某3的账户上，另外一笔20万元通过中国农业银行（卡号：62×××68）转到陈谦的账户上，月息2分，按月结算。他得了12000元的利息，是彭某那边银行转账给他的。他找过彭某很多次，彭某都说没钱推脱，2016年1月24日，彭某和他又签了个还款协议，约定2016年12月30日前还20万元2018年2月15日还20万元。9．被害人张某1的陈述，证明2013年底，她在上饶县枫岭头坑口村买了一块宅基地用于建私人医院，由于建医院时和当地的老百姓发生了纠纷，就找到了彭某帮忙解决。彭某知道这个情况后就满口答应，并找了水盛公司的吴盛水帮忙。吴盛水找到了坑口村支书把纠纷解决好了。把土地纠纷解决好之后就开始建房子，由于手头的资金不够就向供电局的同事陈莉借20万元，月息3分。之后在和彭某的聊天中谈到了这件事情，彭某说可以找人来帮忙建房子，让陈莉把20万元转给其，利息也由其支付。2013年10月15日，在陈莉的康美丹公司她出具了一张20万元的借条给陈莉，陈莉把20万元的转账给了彭某。过了半个月，她找到彭某建房子，彭某却我说不想做这个工程了。她要求返还之前的20万元，彭某说只要她找到其他的施工队建房子，提前半个月告知其，其就会马上把钱还给她。基于之前两人的关系不错，她不好意思催要。2013年12月，坑口村支书找到了一家施工队同意帮她建房子，双方签订了施工合同，由于其它原因，工程一直没有开工。她找彭某还钱，彭某以各种理由推脱。2014年4月，彭某没有支付利息给陈莉，她找彭某还钱，彭某拿了一套房子抵给她，还给了她钥匙，同时也告诉她，这套房子是抵给的银行的。除了银行的贷款还可以还她的这笔欠款。所以我就替彭某还本金和利息给陈莉，共228343元。2015年11月10日，上饶市中级人民法院执行局的人把她住的这套房子的门撬了，她才知道路某对这套房子申请了强制执行。她找到彭某，彭某说没钱还，等有钱了第一时间还她。过了几天，我到公安局经侦大队报案，李大接待了她，并时通知彭某到了大队，经过调解，彭某将其在清林集团的四个停车位抵押给她，抵押金额是365852元。2015年11月24日，她和清林集团签订了桃花源地下车位使用协议，之后她就停止支付陈莉的利息和本金。2016年3月，陈莉到上饶县人民法院起诉她，要求她支付本金和利息共计11万元，2018年6月，上饶市中级人民法院判决她支付陈莉133000元，这笔是通过她前夫余天水的公积金账户强制执行的。彭某给了36000元利息给陈莉。彭某欠她378900元，其中361400元是她还给陈莉的，15000元是律师费，2500是诉讼费。10．被害人龚某的陈述，证明她通过同事蔡春英认识彭某，有一次和她同事闲聊时，她同事问她有没有闲钱，有闲钱可以和其一样把钱放到其同学彭某那里吃点利息。她基于对同事的信任，答应考虑下。她同事带她去了一次彭某在绿野春天的家里，彭某当时让她放心，放到其那里很稳，其的资产很多，如果要用钱，提前告知其，其就会把钱还给她。她当时听彭某这么说，加上对同事的信任所以就同意放一笔钱给彭某。2013年5月27日，在绿野春天，她拿了10万元现金给彭某，彭某的儿子陈谦当时也在现场，所以写借条的时候让陈谦也写个名字作为担保人，月息2分，按季度结算。她得了10000元左右的利息。11．被害人章某的陈述，证明她通过朋友韩露英认识彭某，韩露英问她有钱吗，有钱可以放到彭某那里吃利息，还讲其放了钱在那里，很稳的。她想着钱放在银行没什么利息，放到彭某那里还能得一些利息，所以她就动心了。她让韩露英带她到彭某绿野春天小区的公司，和彭某谈了放钱的事。彭某说可以，月息三分，按月结息。她把钱给彭某的儿子陈谦，之后她手里有点闲钱就叫陈谦到她店里来拿，后陆续借了好几笔钱给彭某。有些钱是借了又拿出来，然后又借给彭某，加上时间比较久，具体她记不太清楚。前后她总共借了17万给彭某，这些钱都是现金的形式借给彭某的，这些钱都是陈谦到她店里来拿的，利息开始按3分，后来降到2分，利息2015年4月就停了。她得了3万左右的利息。因为担心借条失效，所以会换新的借条。12．被害人郑某1的陈述，证明他因为做石头生意，经常和石头协会的人打交道，所以就认识彭某。有次彭某向他借钱，说是石头生意资金有点紧张。他考虑到人情往来，加上当时手上有点闲钱也想赚点利息，就心动了。彭某当时说事业做的很大，实体很多，他大概知道一点她的情况，就决定把钱借给彭某。2013年12月4日，他通过银行转账转了60万到彭某的账户上，月息2.5分，按季度结算。在双诚投资公司签的借款协议，当时彭某和陈谦都在场，借条欠款人彭某母子俩人都签了名，当时彭某母子二人说资产是共同所有的，债务也共同承担，2014年，彭某有利息没给他，彭某就写了张7.5万元的借条当作是利息。13．被害人郑某2的陈述，证明他和彭某是一般的朋友，他家对面是彭某公司的会计郑某3的家，平时会有点来往，也知道一些彭某的情况。有一次彭某在他家玩问他有没有闲钱，说有闲钱可以把钱放给其吃利息。因为感觉彭某事业做的挺好，他地方上的人大家都把闲钱放到外面吃利息，他觉得都认识应该没问题。2015年7月15日，他转了140万到彭某儿子陈谦的账户，彭某让其儿子陈谦负责具体的借款事情，所以借款人名字写的陈谦，他和彭某商定好每月三分息，按月息3分结算。他得了十几万的利息。14．被害人吴某的陈述，证明他和彭某通过他大舅子郑礼生认识，郑礼生和他聊天的时说彭某那里放钱利息比较高，而且彭某是有实体的，有个石材厂和奇石馆，彭某还是清林集团的债权人，还是挺有实力的。他当时就有点动心了，后郑礼生带他去彭某位于京都宾馆后面的奇石馆处实地看了看，他看到彭某店里有挺多和县领导的合照，就相信了彭某的实力。过了几天，他通过工商银行转了200万元到彭某本人的账户上，月息3分，按月结算。过了一个月他因为有资金需求就让彭某还了100万元。彭某好像说过让他帮忙去别处借钱，但是他没有帮忙借。他得了大概五六万元的利息。15．被害人戴某的陈述，证明她和彭某是一般朋友，一天在路上碰到，彭某说在搞投资，问她是否有闲钱投资，可以给她利息。她看彭某好像很有实力的样子就打了12万元给彭某，她拿了2万余元的利息，后来她找彭某还钱，彭某反复推脱。16．被害人周某的陈述，证明他通过同行周清发知道彭某向外借钱，利息蛮高，信誉较好，他贪图一点利息，就把钱借给彭某。2013年2月借了50万元，约定月息3分，借条彭某和陈谦签了名，钱是从上饶银行转账给彭某的，转的账号是彭某账号是：62×××20，户名是郑某3。2013年4月6日借了20万元，月息3分也，借条是彭某签名，从上饶农商行转账给彭某的，转账账号是88×××0＊（凭证上显示），户名是彭某。2014年1月30日，彭某还了本金10万元。已向上饶县法院起诉了彭某，上饶县法院已经调解，进入执行程序。17．被害人张某2的陈述，证明他通过朋友程竹青认识彭某，程竹青问他是否要把钱放在彭某那里，月息2.5，还说彭某很有实力，资产很多，其也放了钱在彭某那。他让程竹青带他去彭某那看一下，2012年11月，程竹青带他到彭某的办公室。开始彭某说不认识的人的钱不借，但是留了他电话，说要用钱的时候跟他联系。没过两天，彭某打电话向他借钱说石厂需要周转。他就借了10万元给彭某，彭某给他出具了借条。后来他很多地方上的人都想把钱放在彭某那，彭某说不认识的人的钱不收，但是钱可以放在他的户头，不再出具借条。这期间陆续以他的名义借给彭某、陈谦共计693万元，其中他自己的是156万元，其余林守法100万元、张诗笔180万元、陆续军90万元、“老四娜”56万元、张诗敏40万元、张寿福25万元、郑海清20万元、张耀坤？万元，还有些人现在想不起来了。2014年4月1号和4号，他们分别拿回300万，另外补了三套清林学校的房子，作价230万。他的钱至今还没拿到。陈谦有一两次打他电话他是否有钱，讲要钱周转，他说没有。陈谦让他问朋友有没有。因为和陈谦不熟，他就问彭某，彭某说是其要陈谦打他电话的，听彭某这样讲了后，他就去问他的那些朋友了。以他名义借给彭某的693万，给彭某和陈谦都转过钱，打到陈谦账上更多点。18．被害人李某1的陈述，证明她和彭某认识好多年，但没有深交。2012年4月，彭某跟她说在银行做“过桥”生意，问她是否有钱，有钱的话可以带她赚点钱，月息4分。之前听说彭某好像生意做的蛮大，觉得放点钱应该稳的，所以在彭义虎之后又打电话问她借钱时，2012年4月26日，她就通过上饶银行转账50万元到陈谦账上借给彭某，彭某出具了一张借条给她。2013年1月，彭某又以相同的理由向她借钱，她通过农业银行转账40万元到陈谦账上借给彭某，彭某出具了一张借条。她一共得了4000元利息，彭某还了6万元本金。19．被害人杨某的陈述，证明她老公和彭某是老乡，关系还好。大约2012年12月，在吃饭的时候，彭某向她借5万元，说带她赚点利息。她觉得彭某看起来挺有实力的样子，就借给彭某5万元。2013年4月，彭某又向她借钱，月息4分，需要还钱提前一周打招呼就行。因为之前利息很准时，就用家里的房子贷款30万元借给彭某，和彭某签了一份借款合同，担保人陈谦。过了一个月左右，彭某又向她借钱，月息4分，她就向亲戚借了20万元给彭某。2013年8月，陈谦打电话给她说公司遇到点困难，利息全部降为2分，她同意了。2013年11月，利息停了，她找彭某，彭某对此推脱。她一共拿了9万元左右的利息。20．被害人路某的陈述，证明他通过他医院的护士高鸿介绍认识彭某，2012年，高鸿说有个朋友很有实力，如果有钱的话可以放到那里赚点利息，很稳，还说他们医院已经有好几个人放钱到其朋友，其也放了钱在那里。开始我没动心的，后来高鸿说了几次，他让高鸿把其朋友带来见一面。过来几天，高鸿把其朋友带到他办公室，这时他才知道其朋友叫彭某。彭某对他说大胆放心，其资产有三个亿，办了好几家公司，且儿子也办了几家公司，借钱的目的是为了扩大生产，要亏不会亏他们的，比他们放在银行和保险公司还稳。利息月息三分，如果要拿回本金要提前半月打招呼。当时他并没马上借钱给彭某，之后彭某又找他谈了几次，7月12号，他就通过中国银行三江支行转账100万元到彭某账号（82×××50），彭某出具了一张借条。借条上彭某、陈谦母子二人的签名，当时要陈谦签名是他考虑稳点。第一次借钱后，彭某、陈谦母子二人就隔三岔五打电话问他是否有钱，考虑到之前利息支付的及时，就放松警惕，陆续分十次借钱给彭某母子二人，加上第一次共借了1009万。几次的借条都是彭某母子二人签名。最后一次借钱是2014年4月借了130万，利息支付到2014年6月份就停了，本金也没还，几次找他们母子，都答复要他放心，半年前人也见不到。借给彭某母子的1009万元有五六个是亲戚朋友放到他这里，其余是他自己的。他拿了大概200万元的利息。21．被害人何某的陈述，证明2014年3月，陈谦跟他说做生意需要周转一下，帮忙借点钱月息2.5分，一年现金利息全部还清。她答应了，2014年3月3日汇款26万元给陈谦，到期陈谦不还钱，也不接听电话。22．被害人方某的陈述，证明陈谦是他姑姑的孙子，2013年11月，陈谦跟他说可以带他赚点钱，月息2.5分，按季度结算。2013年11月，他先后三次汇款42万元给陈谦，陈谦出具了借条，2014年9月之后，陈谦不给利息也不还钱。他一共拿了91500元。23．被害人陈某3的陈述，证明2014年2月，陈谦找到他说做生意需要资金周转，叫他借点钱，月息2.5，半年一结，需要用钱提前打电话就行。2014年2月14日，他拿了28万现金给陈谦，2014年10月，陈谦给了他4万元利息之后就一直不还钱。24．被害人舒某（陈某4的妻子）的陈述，证明陈某4是陈谦的远房亲戚，2014年过年时，陈谦到他家说其在外面做生意，需要钱周转，问他们是否有闲钱，可以借给其，月息2.5分，半年结息，借期一年。第二天他们就把2万元给了陈谦的婶婶张健梅，过了几天陈谦就给了一张借条给他，之前就找不到陈谦了。25．被害人黄某的陈述，证明陈谦是他舅子的儿子，2014年过年那天，陈谦找他借钱，说月息2分，要钱可以随时还，还说有很多人都放了钱。考虑到是亲戚不好意思开口拒绝，就借了11万元给陈谦。过了两个月，他的外甥张建华说手里有5万元想放在陈谦那。他就跟陈谦说了，陈谦同意后，他就把钱转给陈谦，陈谦出了借条给他，他一共拿了2万余元的利息。26．被害人梁某的陈述，证明她在彭某弟弟彭义汤对面开店，彭义汤跟她说彭某做大生意，需要资金，如果有闲钱可以放在彭某那里吃利息，还说彭某资产有一个多亿，本金可以随时拿回来，因为和彭义汤相识多年就同意把钱借给彭某。2013年3月，她拿了5万元现金给彭义汤，月息3分。2013年8月，彭义汤又问他是否有钱放给他姐姐，因为之前利息付的及时，所以又给了5万元给彭义汤。第二笔借款的欠款人是陈谦，她一共拿了四五万的利息。27．被害人李某2的陈述，证明彭某是他表姐。2014年彭某和陈谦到他家说要办公司，需要资金周转启动，问他是否有闲钱，可以给他利息，还说其在上饶有两家公司，资产雄厚。他考虑到是亲戚，且彭某又是他母亲的学徒，关系比较亲近，陈谦也作为担保人，就答应了。2014年1月28日，他拿了13万元现金给彭某，同月29日，转了12万元到彭某农行账户，月息2分，如果他要求用钱提前一个月打招呼就可以。他一共得了2000余元的利息。28．被害人朱某的陈述，证明她和彭某的儿子陈谦是同学，陈谦说家里在做生意，有好多同多都放了钱在他那里。有一次陈谦来问她有没有闲钱，可以放到他母亲彭某那里吃点利息。她当时考虑到大家是同学应该不会骗她，就答应了。2013年6月14日，她取了13万元现金然给了陈谦，然后陈谦再把钱存进他母亲彭某的账户上。2014年还了三万，她一共得了七八万的利息。29．被害人虞某的陈述，证明他和彭某在江西财大一个商业培训班认识，成为较好的朋友。2014年，彭某说其最近资金比较紧张，问他有没有资金可以借点给，其付利息。他当时觉得大家都是同学，就觉得能帮就帮一下吧，2014年4月25日，5月16日，他通过农行和工行转了两笔共计300万到彭某的户头上，月息三分，按月付息。彭某没有让他帮忙到别处借钱，他大概得了十几万的利息。（四）被告人的供述与辩解被告人陈谦的供述与辩解，证明2009年底，他母亲彭某在广信区成立林上饶市双诚投资有限公司，公司有他母亲，郑某3、杨贤良和他。他母亲是公司的总经理，负责借钱进来和把钱放贷出去的业务；杨贤良是公司的副总，其借钱给他母亲，再从中赚取利差；他和郑某3主要负责转账和到银行办理现金业务，他还兼职司机。2014年底公司因资金链断裂，无法支付利息就倒闭了。其余的用于购买房产。有20多套房产办在他的名下，因为他母亲年纪大了，银行考虑风险贷不了那么多。2014年6月，他母亲资金紧张，付利息就不准时了，有些人的利息也停了。他母亲刚开始是以其个人名义向亲戚朋友等身边玩得好的人借钱，因为信用不错，后来就一个传一个，别人就主动把钱借进来，前后有100余人具体多少金额他不知道。他母亲借的钱主要用于支付利息和本金，还有一部分高息借贷给其他人，其余的用于购买房产。有20多套房产办在他的名下，因为他母亲年纪大了，银行考虑风险贷不了那么多。2014年6月，他母亲资金紧张，付利息就不准时了，有些人的利息也停了。他母亲每天写一张条子给他，上面注明哪些人要付利息，还哪些人本金，哪些人要借钱，他根据条子上的名字通过网银把钱转出去，每个月5000元，另外他一家人的生活开支都是他母亲负担。他没有在外面借钱给他母亲的公司使用。以他的名义出具的借条是因为有些人和他母亲谈某借钱，拿钱过来时他母亲不在，他母亲就会叫他出具借条。有些人为了求稳，担心他母亲年纪大，万一有风险还不上，便要求他在借条上签字。他以个人名义向亲戚朋友借了200万元左右，借的钱主要是用于购买石材厂，2012年他购买了黄市兴达石材厂，该石材厂原是他母亲和某2合伙买下的，胡培明占60%的股份，他母亲占40%，后来胡培明不想做了，就卖给他，他当时拿不出那么多钱，付了一部分，花了140万元，他母亲40%的股份直接送给了他，还借了一些钱用于购买新设备。他借钱的时间都是在2012年底到2013年初，有些借条因为改了时间，写了2014年。2013年5月他和同学陈军、吴涛合伙开了一家旅游公司，“江南旅行社”，花了50万左右，2015年倒闭；2013年和高鹤、杨建敏投资了一家“德旺记”酒楼，花了40万元左右，2014年底因为亏损转让了。他直接借的好像是九个人，2013年初以做生意缺少资金为由向堂叔陈某3借了27万，堂叔陈某4借了2万，叔叔陈恩庆借了20万，姑父黄某借了16万，表叔方某借了42万，堂弟陈某1借了30来万还是20来万，堂叔陈恩来借了26万；向同学朱某借了20万元，同学陈重祥借了16万元。2014年3月，张某2等人催他母亲还钱，他母亲手头没那么多钱，就叫他借点钱进来。他便向朋友徐武松借了400万，还用他母亲名下和姜涌名下位于上饶市信州区前进桥头“翰林印象”的房产做抵押。约定利息5分，利息20万，所以借条上是420万。他向十二三个人融资500万左右，2012年花了120向胡培明购买石材厂的股份，其余的钱都给他母亲了，他母亲说带他一起赚点钱。（五）鉴定意见1．江西中正司法鉴定中心关于彭某涉嫌非法吸收公众存款案补充鉴定的说明函2018年4月24日，上饶市广信区公安局委托江西中正司法鉴定中心对彭某非法吸收公众存款案涉及的人员、金额，归还受害人的本金及利息进行鉴定；对彭某相关资产进行评估。2．江西中正司法鉴定中心赣中正司鉴［2018］会鉴字003号司法会计鉴定意见书证明：江西中正司法鉴定中心经上饶市广信区公安局委托，于2018年4月24日对彭某涉嫌非法吸收公众存款案涉及的人员、金额以及彭某归还受害人的本金及利息进行鉴定，经鉴定，彭某涉嫌非法吸收公众存款中报案人共计128人，根据报案人笔录及相关资料整理出彭某涉嫌非法吸收公众存款为86496370.63元，已归还金额37320522.00元，尚欠46924650.63元未归还。（其中后服明细表中第40号报案人徐利红借款5510000.00元，因询问笔录、银行转账交易流水及桃花源房地产项目中的三套烂尾楼抵押金额等资料信息不全，暂无法对彭某与徐利红之间的借款情况进行认定）3．江西中正司法鉴定中心赣中正司鉴［2018］资鉴字021号司法鉴定意见书证明：江西中正司法鉴定中心经上饶市广信区公安局委托，于2018年4月24日对彭某、陈谦名下所拥有的相关房产、对陈谦名下的广信区黄市兴达石材厂采矿权的市场价值进行鉴定，通过鉴定计算，确定在鉴定基准日2018年4月24日时，上饶县公安局委托的对彭某涉嫌非法吸收公众存款案的相关资产鉴定价值（取整）为37276000.00元，人民币大写：叁仟柒佰贰拾柒万陆仟元整。以上证据由公诉机关当庭提供，并经被告人及其辩护人质证，取证程序合法，证据间能相互印证，故本案事实清楚，证据确实充分。本院认为，被告人陈谦未经国家金融监管部门批准情况下，协助他人非法吸收公众存款2845万元，数额巨大，严重扰乱了金融管理秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，应予以支持。被告人陈谦对罪名及基本犯罪事实无异议，当庭自愿认罪，可酌情从宽处罚。被告人陈谦非法吸收公众存款的金额为2845万元，案发前后已归还1304.2万元，依法可作为量刑情节酌情考虑，为尽可能化解社会矛盾，维护社会稳定，本院决定对被告人陈谦从宽处罚。关于被告人陈谦辩解其中有一部分系其个人债务，不属于非法吸收资金的意见，经查，该部分资金是陈谦以开办公司需要资金为名，通过承诺支付高额利息作为回报的方式，向外募集资金，募集资金对象高达9人，故对该辩解意见，本院不予支持。对辩护人提出的被告人陈谦系自首、从犯，可从轻减轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以支持。因原本院（2018）赣1121刑初25号判决书中将被告人陈谦名下的财产进行了处理，共同判决退赔给了彭某案的集资参与人，其中有陈某3、陈某4（舒某）、陈某1、方某、黄某、朱某、陈某2、戴某、龚某、李某2、李某1、梁某、郑某2、吴某、杨某、章某、郑某1、周某、张某2、虞某、路某、连某等22人在彭某案件中已经做出处理，故在本案中，陈谦应对此22人与彭某承担连带责任。何某（陈恩来）、王某、叶某、叶昊等4人因在彭某案件中未进行退赔，故本案应进行处理，由本案被告人陈谦进行退赔。综上，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条第（一）款、第（三）款之规定，判决如下：一、被告人陈谦犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。羁押期间取保候审的，刑期的终止日顺延。即自2020年12月2日起至2022年6月1日止；罚金限判决生效之日起三个月内缴纳）。二、责令被告人陈谦返还集资参与人何某等人非法集资款人民币15408000元（名单及数额附后）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  蒋 煌人民陪审员  廖远贵人民陪审员  邓水福二〇二〇年十二月三日书 记 员  赵 晶附：            序号              姓名              应还金额（元）              序号              姓名              应还金额（元）                  1              陈恩贵              240,000              14              梁美莲                                2              陈恩秋/舒少玉              20,000              15              郑承发              398,000                  3              何树仙/陈恩来              260,000              16              吴**华              1,000,000                  4              陈**彬              450,000              17              杨  英              198,000                  5              方绍元              328,500              18              章冬仙              140,000                  6              黄武松              134,600              19              郑先丹              426,000                  7              朱  莹              30,000              20              周远仁              258,800                  8              王红梅              258,500              21              张诗权                                9              陈四清              384,000              22              虞雨先              3,000,000                  10              戴春贞              100,000              23              路海水              6,647,600                  11              龚庆红              90,000              24              连建勋              200,000                  12              李海伟              248,000              25              叶成亮              60,000                  13              李晓仙              336,000              26              叶  昊              200,000                  合    计              15,408,000元