陕西省延安市安塞区人民法院 民事判决书 (2020)陕0603民初1406号 原告：陕西安塞农村商业银行股份有限公司（以下简称安塞农商行）地址：安塞区XX街。法定代表人：王东明，系该公司董事长。委托诉讼代理人：牛浩，系该公司营业部客户经理。被告：常军，男，1974年10月12日出生，汉族，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告：刘艳，女，1976年03月18日出生，汉族，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王殿富，男，1968年12月09日出生，汉族，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：刘小丽，女，1970年03月29日出生，汉族，陕西省延安市安塞区人，住安塞区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告安塞农商行与被告常军、刘艳、王殿富、刘小丽借款合同纠纷一案，本院于2020年11月05日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安塞农商行委托诉讼代理人牛浩到庭参加了诉讼，被告王殿富到庭参加了诉讼，被告常军、刘艳、刘小丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告安塞农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告常军、刘艳偿还借款本金245000元及截止2020年11月30日的借款利息120410.15元，并承担从2020年12月01日起至实际履行完毕之日止月利率为12.25‰的逾期借款顺延利息；2、被告王殿富、刘小丽对上述借款及利息承担抵押担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月24日，被告常军、刘艳以借新还旧为由与原告签订债务重组《借款合同》，合同约定被告常军、刘艳向原告借款270000元用于偿还原借款270000元，借款期限从2016年10月24日至2017年10月23日，月利率为9.43‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。同日，被告王殿富、刘小丽与原告签订《抵押担保合同》，《抵押担保合同》约定，被告刘小丽、王殿富以其位于原安塞县XX镇XX沟（房权证塞字第**495号）房屋为上述借款做抵押，并办理了不动产抵押登记（房他证塞字第9**）。《借款合同》、《抵押担保合同》签订之日，原告向被告常军账号2709060101109002563384支付借款资金270000元用于偿还原借款。借款之后，被告于2016年12月29日清偿利息5601.42元，2017年03月27日清偿利息7468.56元，2017年06月29日清息7977.78元，2019年11月29日清息10000元及偿还借款本金25000元，共计偿还借款本金25000元及利息31047.76元。截止2020年11月30日，被告常军、刘艳尚欠借款本金245000元及逾期利息120410.15元，经原告多次催要未果，原告并于2019年04月09日在《西部法制报》登刊公告向被告常军、刘小丽催收逾期贷款。被告常军、刘艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未作答辩。被告王殿富承认原告在本案中主张的事实及诉讼请求，但认为，当时借款最早借了300000元，是以常军名义借的，被告用了250000元，常军用了50000元，被告现在同意偿还自己实际使用的250000元借款及所产生的利息。被告刘小丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼亦未作答辩。本院认为，被告王殿富承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。被告常军与原告签订的债务重组《借款合同》符合法律规定，属有效合同。《借款合同》签订后，原告向被告常军的账户支付270000元借款用于偿还原债务，属已履行交付借款资金的义务，《借款合同》即已生效，并发生法律效力。签订《借款合同》时，被告刘小丽以其所有的位于原安塞区XX沟（房权证塞字第**495号）房屋为上述借款做抵押，与原告签订了《抵押担保合同》，并办理了不动产抵押登记，抵押权已经设立。如被告常军不能履行债务时，原告有权以被告刘小丽提供抵押的不动产享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王殿富辩解，借款资金由被告王殿富和被告常军共同使用，被告王殿富与被告常军约定共同使用借款资金，属双方内部约定对外不具有法律效力，故对被告王殿富的辩解理由不予采纳。被告刘艳与被告常军系夫妻关系，虽然在被告常军与原告签订的《借款合同》尾部以借款人的名义签名，但《借款合同》首部记载的借款人并没有被告刘艳，原告安塞农商行作为专业的金融机构，在放贷过程中应承担严格审查义务，因原告安塞农商行对《借款合同》审查不严谨，造成《借款合同》内容存在瑕疵，应承担不利的法律后果，因此不能认定被告刘艳与被告常军为共同借款人，《借款合同》对被告刘艳没有法律约定力，故原告认为被告刘艳作为共同借款人并要求共同偿还借款的诉讼请求，本院不予支持。本案审理时，被告常军、刘艳、刘小丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼亦未作答辩，视为放弃答辩、举证、质证的权利，本案可依法缺席判决。综上所述，被告常军应按《借款合同》的约定，按期向原告支付利息及偿还借款本金，借款到期后，被告常军不能全额向原告支付利息及偿还借款本金，已构成违约。因此原告要求被告常军偿还借款本金245000元及截止2020年11月30日的利息120410.15元，并承担从2020年12月01日起至实际履行完毕之日止月利率为12.25‰的逾期借款顺延利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息计算问题，《借款合同》约定借款期限内月利率为9.43‰，从2017年10月24日起的利息应按借款合同约定的逾期借款利率12.25‰计算（原利率9.43‰基础上浮30%）。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告常军于判决生效之日起十日内偿还原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司借款本金245000元及截止2020年11月30日的逾期借款利息120410.15元，并承担从2020年12月01日起至实际履行完毕之日止的月利率为12.25‰的逾期借款顺延利息；二、如被告常军不能履行本判决第一款确定偿还借款本金及借款利息的义务，则原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司有权对被告刘小丽、王殿富提供抵押的不动产（房权证塞字第**495号）房屋，享有折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利；三、驳回原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6600元，减半收取3300元，由被告常军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。     审  判  员    张振英 二〇二〇年十二月十一日   书  记  员   李腾飞      附：相关法律、法规《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己我义务。第一百零七条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条 本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。  前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十八条 抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十二条 办理抵押物登记的部门如下：  （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；  第四十六条 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条 债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。  抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定实现担保物权的情形，依法享有就担保物财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼》第十三条      民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1