四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初1843号 原告：四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行，住所地四川省武胜县龙庭乡龙凤街**，统一社会信用代码915116229100069976。 负责人：刘宇，支行行长。 被告：周北川，男，1980年8月10日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：杨刚，男，1978年12月22日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：廖丹，女，1980年5月6日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：刘道琼，女，1950年11月26日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行（以下简称农商行龙庭支行）与被告周北川、杨刚、廖丹、刘道琼金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月17日公开开庭审理了本案。原告农商行龙庭支行的负责人刘宇到庭参加了诉讼，被告周北川、廖丹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告杨刚、刘道琼经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商行龙庭支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告周北川归还贷款本金45万元，并按借款合同约定贷款利率、罚息标准支付利息、罚息和复利直至全部借款还清为止；2、判决被告杨刚、廖丹、刘道琼承担连带保证责任；3、判决原告农商行龙庭支行对被告杨刚提供的抵押物享有优先受偿权；4、判决原告农商行龙庭支行对被告刘道琼提供的抵押物享有优先受偿权；5、判决原告农商行龙庭支行对被告刘道琼继承杨永贵提供的抵押物享有优先受偿权。诉讼过程中，原告农商行龙庭支行变更诉讼请求为：1、判决被告周北川归还贷款本金25万元，并按借款合同约定贷款利率、罚息标准支付利息、罚息和复利直至全部借款还清为止；2、判决被告杨刚、廖丹承担连带保证责任；3、判决原告农商行龙庭支行对被告杨刚提供的抵押物享有优先受偿权。并对被告周北川于2015年1月20日的借款20万元申请另案诉讼。事实和理由：2015年1月20日和2015年9月10日，被告周北川向原告农商行龙庭支行分别借款20万元和25万元。同时，20万元这笔借款由被告刘道琼和杨永贵（已死亡）用其所有的位于武胜县××镇××街的门市提供抵押担保，并由杨永贵、被告刘道琼承担连带保证责任担保；25万元这笔借款由被告杨刚用其所有的位于武胜县万隆镇场镇的两个门市为该笔贷款提供抵押担保，并由被告杨刚、廖丹承担连带保证担保。合同签订后，原告农商行龙庭支行依约向被告周北川发放贷款。案涉借款现均已到期，被告周北川未按合同约定归还借款本息，经多次催收未果，截止2020年7月14日，被告周北川尚欠借款本金共计45万元，尚欠20万元这笔借款利息52701.68元、25万元这笔借款利息79033.12元。特提起诉讼，请求判决支持原告农商行龙庭支行的诉讼请求。 被告周北川未作答辩。 被告杨刚未作答辩。 被告廖丹未作答辩。 被告刘道琼未作答辩。 原告农商行龙庭支行围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1、营业执照、负责人证明、身份证，拟证明原、被告系适格的诉讼主体；2、结婚证，拟证明被告杨刚与廖丹系夫妻，杨永贵与被告刘道琼系夫妻；3、借款申请书、人个借款面谈记录、个人借款合同、借款借据、贷款支付委托书，拟证明被告周北川于2015年1月20日和2015年9月10日分别向原告农商行龙庭支行借款20万元和25万元，原告农商行龙庭支行已按合同约定履行了出借义务；3、抵押合同、抵押物清单、房屋产权证书、房屋产权他项权证，拟证明被告周北川向原告农商行龙庭支行借款20万元由被告刘道琼和杨永贵（已死亡）用其所有的位于武胜县××镇××街的门市提供抵押担保，借款25万元由被告杨刚用其所有的门市（房产证号分别为：房权证2008字第**9848号和武房权证2008字第0××0号）作抵押担保；4、承诺书，拟证明被告杨刚、廖丹承诺对借款25万元承担连带责任，杨永贵和被告刘道琼承诺对借款20万元承担连带责任；5、借款展期申请书、借款展期协议、抵押人承诺书，拟证明案涉借款展期1年，原抵押物继续提供抵押担保，并由杨刚、廖丹、刘道琼、杨永贵承担连带保证责任。被告周北川、杨刚、廖丹和刘道琼均未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证的权利。本院经审查认为，原告农商行龙庭支行提供的证据真实、合法，与本案具有关联性，本院予以采信并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月10日，被告周北川因经营出租车需资金向原告农商行龙庭支行申请借款25万元。同日，双方签订《个人借款合同》，合同约定借款额度为人民币25万元，借款额度支用有效期间自2015年9月10日至2017年9月9日。贷款利率为浮动利率即在基准利率水平上上浮110%，并约定贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。还款方式为按计划还本、按季结息法。 被告杨刚与廖丹原系夫妻关系。2015年9月10日，原告农商行龙庭支行与被告杨刚签订了《抵押合同》，合同约定被告杨刚将其所有的位于武胜县万隆镇场镇的两个门市（房产证号分别为：房权证2008字第**9848号和武房权证2008字第0××0号）为案涉借款作抵押担保，抵押担保范围为主合同项下本金人民币贰拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。上述抵押物办理了抵押登记，抵押物他项权证号为：武房他证武胜县字第2××9号。同日，被告杨刚与廖丹向原告农商行龙庭支行出具承诺书，承诺该贷款系家庭共同债务，无论今后离婚与否，到期不还由被告杨刚与廖丹共同承担连带责任，贷款到期后，如抵押物不足已归还该贷款时，可以处理家庭其他财产用于归还贷款本息。 以上合同签订后，原告农商行龙庭支行按约于2015年9月10日将借款25万元转入被告周北川的账户上。 被告周北川借款后未按期归还。2017年9月7日，被告周北川对25万元这笔借款向原告农商行龙庭支行申请借款展期。同日，双方签订了《借款展期协议》，协议约定原合同借款期自2015年9月10日至2017年9月9日止，展期期限自2017年9月9日至2018年9月8日止。同日，被告杨刚与廖丹向原告农商行龙庭支行出具《抵押人承诺书》，承诺同意该借款展期一年，用原抵押物为展期后的借款继续提供抵押担保，并承担连带保证责任。 2015年1月20日，被告周北川向原告农商行龙庭支行申请借款20万元。该借款由刘道琼和杨永贵（已死亡）用其所有的位于武胜县××镇××街的门市提供抵押担保，并由刘道琼、杨永贵承担连带保证责任担保。诉讼过程中，原告农商行龙庭支行申请对该借款另案处理，并申请撤回对被告刘道琼的诉讼。 本院认为，原告农商行龙庭支行与被告周北川于2015年9月10日签订的《个人借款合同》和2017年9月7日签订的《借款展期协议》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的民事合同，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。原告农商行龙庭支行按照合同约定将案涉借款25万元支付至被告周北川的银行账户上，履行了出借义务。被告周北川借款后仅归还了部分借款利息，截止2020年7月14日，被告周北川尚欠借款本金25万元和利息79033.12元，被告周北川已违约，因此，原告农商行龙庭支行要求被告周北川归还下欠借款本金25万元及利息的理由成立，本院予以支持。 原告农商行龙庭支行与被告杨刚对案涉借款25万元于2015年9月10日签订《抵押合同》，抵押物为被告杨刚所有的位于四川省武胜县××镇场镇的两个门市（房产证号分别为：房权证2008字第**9848号和武房权证2008字第0××0号），并办理了抵押登记。担保责任为案涉借款，担保范围为主合同项下本金人民币贰拾伍万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告农商行龙庭支行要求对被告杨刚提供的抵押担保财产享有优先受偿权的理由成立，本院予以支持。 被告杨刚、廖丹对案涉借款25万元于2017年9月7日向原告农商行龙庭支行出具《抵押人承诺书》，承诺同意案涉借款展期一年，用原抵押物为展期后的借款继续提供抵押担保，并承担连带保证责任。因《抵押人承诺书》中未约定保证期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，案涉借款合同到期日为2018年9月8日，原告农商行龙庭支行应在2019年4月8日前要求被告杨刚、廖丹承担保证责任，而原告农商行龙庭支行直至2020年7月16日才起诉要求被告杨刚、廖丹承担保证责任，已过保证期间，应免除被告杨刚、廖丹的保证责任，因此，原告农商行龙庭支行主张被告杨刚、廖丹对案涉借款本息承担连带保证责任的理由不成立，本院不予支持。 诉讼过程中，原告农商行龙庭支行对案涉20万元借款申请另案诉讼，符合法律规定，本院予以支持。原告农商行龙庭支行申请撤回对被告刘道琼的诉讼，符合法律规定，本院裁定予以准许。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十三条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周北川归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行借款本金25万元及利息（利息计算方式：截止2020年7月14日期间的利息为79033.12元，从2020年7月15日起按借款合同约定计算至借款付清之日止）； 二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行对被告杨刚所有的位于四川省武胜县××镇场镇的两个门市（房产证号分别为：房权证2008字第**9848号和武房权证2008字第0××0号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿； 三、驳回原告四川武胜农村商业银行股份有限公司龙庭支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费5050元，由被告周北川和杨刚共同负担（案件受理费原告已垫付，被告在履行义务时一并支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  张玲 人民陪审员  王林 人民陪审员  何静 二〇二〇年十二月七日 书 记 员  余丽 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。