广西壮族自治区河池市宜州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1281民初1840号 原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行，营业场所宜州庆远镇龙江路39-1号，统一社会信用代码：91451281200914384C。 负责人蓝理田。 委托代理人韦严，男，1973年11月3日生，壮族，居民，中国农业银行股份有限公司河池宜州支行员工，户籍所在地以及现居住地广西宜州市。 被告韦成克，男，1975年6月2日生，壮族，户籍所在地广西宜州市。 被告韦利梅，女，1985年1月10日生，壮族，户籍所在地广西罗城仫佬族自治县。 被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司，住所河池市宜州区庆远镇园村，统一社会信用代码：91451281200916304J。 法定代表人陆宝富。 原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行（以下简称农业银行）与被告韦成克、韦利梅、广西宜州市桂星焊材有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员覃敏红适用普通程序，于2020年11月24日公开开庭进行了审理，书记员韦兰情担任法庭记录。原告农业银行的委托代理人韦严到庭参加诉讼，被告韦成克、韦利梅、广西宜州市桂星焊材有限责任公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。 原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、解除编号为45020120140036854的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；2、判令被告韦成克、韦利梅归还原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行贷款本息金额320232.46元，其中本金312578.62元，利息7653.84元（利息算至2020年6月8日，之后逾期利息按人民银行同期基准利率加收50%计付至还清贷款之日止，对应付未付利息按人民银行规定计收复利）；3、原告对被告韦成克、韦利梅用以抵押的位于广西宜州市（不动产登记证:宜房预宜州字第××号）房产拍卖款享有优先受偿权；4、被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司对上述债务承担连带偿还责任；5、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年5月20日原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行与被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，该借款合同规定：原告为被告提供借款人民币38.1万元，借款从2014年6月3日起至2034年6月2日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以放款凭证记载为准。执行利率按人民银行同期基准利率，采用等额本息还款法按月偿还贷款，担保方式为阶段性保证担保＋抵押。被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司作为担保人在合同上签章，承担连带保证责任。2014年6月3日，原告按约定将合同款交付给被告，被告用所购商品房设定抵押担保，并于2014年5月28日在宜州市房地产管理局办理预抵押登记手续。现被告未按照借款合同规定履行还本付息的义务，截止2020年6月8日，逾期6期183天、逾期本息金额为320232.46元。为此，原告虽多次催收，但被告仍未履行还款义务，形成违约，原告决定依据借款合同规定提前收贷。被告不按合同约定期限履行归还贷款本息义务，违反了诚实信用原则，损害了原告的合法权益。为此，特提起诉讼，请求法院依法判处。 被告韦成克、韦利梅、广西宜州市桂星焊材有限责任公司未到庭参加诉讼也未提交书面答辩及证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦成克、韦利梅、广西宜州市桂星焊材有限责任公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 本院经审理认定事实如下：2014年5月20日，被告韦成克（借款人）与原告农业银行（贷款人）签订编号为45020120140036854号《个人购房担保借款合同》，约定:由原告向韦成克出借38.1万元贷款，用于借款人购买房产，借款期限为240个月，自2014年5月20日至2034年5月19日；借款利率按借款发放日中国人民银行贷款基准利率计付；如遇基准利率调整，借款利率自下一个周期首月的借款发放日的对应起进行调整；采用等本递减还款法，每期对应还款金额为2851.86元，但应以贷款人当期实际计收金额为准；以每一个月为一个还款周期，每月借款对应日为还款期；借款人未按约定归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，本金从逾期之日起直至本息清偿之日止；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利；如借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，行使抵押权，宣布合同项下借款立即到期；被告韦成克、韦利梅自愿以宜州市（现宜州区）庆远镇龙龙溪路桂星园商住小区5幢1-1301号房屋作为合同项下债务的抵押物，抵押担保范围包括合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和其他费用。被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司作为阶段性保证人在合同上签章，承担连带保证责任。合同签订后，原告和韦成克、韦利梅于2014年5月28日到房地产管理部门办理了预购商品房设定抵押权预告登记手续。2014年6月3日，原告向被告韦成克提供贷款381000元。后被告韦成克未依约偿还贷款本息的义务，截止2020年6月8日，被告尚欠原告借款本金312578.62元、利息7653.84元。原告催收上述债务未果，故诉至本院。 另查明，被告韦成克与韦利梅系夫妻关系，两人于2012年4月12日登记结婚，双方在婚姻关系存续期间签订本案涉诉合同。 以上事实，有原告提交《个人购房担保借款合同》、《借款凭证》、《个人信贷业务申请表》、《结婚证》、抵押预告登记、韦成克还款明细、银行查询系统凭证及本院庭审笔录为证。 本院认为,原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示且内容不违反法律规定，系有效合同，各方均应严格依约履行。原告依约履行了发放贷款的义务，但被告韦成克未能全面履行还款义务，多期未能按期还本付息，其行为已构成违约。原告有权依照合同约定解除借款合同并要求被告韦成克提前归还尚欠的贷款本金312578.62元及利息7653.84元（含罚息、复利）。广西宜州市桂星焊材有限责任公司作为阶段性担保人,依约应为韦成克的上述债务承担连带保证责任,其承担保证责任后,有权在其承担的责任范围内向韦成克追偿。 关于被告韦利梅是否应该与被告韦成克共同偿还借款问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。本案的借款时间为2014年5月20日，是韦成克以个人名义在夫妻关系存续期间向原告所借。故本案债务应认定为夫妻共同债务，由被告韦成克与韦利梅共同偿还。 关于原告对涉讼房屋能否行使优先受偿权的问题。本院认为,涉讼房屋设定的抵押预告登记,与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定,预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权,而是将来发生抵押权变动的请求权,该请求权具有排他效力。因此,原告作为涉讼房屋抵押权预告登记的权利人,在未办理房屋抵押权设立登记之前,其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉讼房屋办理抵押权登记的请求权,并可排他性地对抗他人针对涉讼房屋的处分,但并非对涉讼房屋享有现实抵押权。故,原告主张对涉讼房屋享有优先受偿权,本院不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行与被告韦成克签订的编号为45020120140036854号《个人购房担保借款合同》； 二、被告韦成克、韦利梅偿还原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行借款本金312578.62元及利息7653.84元（截至2020年6月8日）；此后利息以312578.62元为基数从2020年6月9日起至借款还清之日止，按合同约定利率加收50%计付至清偿之日止；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利； 三、被告广西宜州市桂星焊材有限责任公司对被告韦成克的上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权在承担的保证责任范围内向韦成克追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司河池宜州支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案案件受理费6104元，由被告韦成克、韦利梅、广西宜州市桂星焊材有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河池市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。另在上诉期限届满后七日内，向河池市中级人民法院交纳案件受理费6104元。（款汇：开户行：中国农业银行河池分行城东分理处；户名：广西壮族自治区河池市中级人民法院，账号：20×××98）。逾期不交也不提出缓、减、免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  廖仅就 审 判 员  覃敏红 人民陪审员  韦汉均 二〇二〇年十一月二十六日 书 记 员  韦兰情