河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫07民终5185号上诉人（原审被告）：华农财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地：河南省新乡市红旗区金穗大道（中）****************。负责人：刘曙光，总经理。委托诉讼代理人：袁智亮，公司员工。被上诉人（原审原告）：石太银，男，1976年12月14日出生，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：张光军，河南国豪律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：张运贺，男，1980年9月29日出生，汉族，住河南省，现在焦南监狱服刑。上诉人华农财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称华农财险新乡公司）因与被上诉人石太银、张运贺机动车交通事故责任纠纷一案,不服河南省新乡市凤泉区人民法院（2020）豫0704民初243号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华农财险新乡公司的委托诉讼代理人袁智亮，被上诉人石太银的委托诉讼代理人张光军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华农财险新乡公司上诉请求：一、依法撤销新乡市凤泉区人民法院作出的（2020）豫0704民初243号民事判决书，发回重审或依法改判，改判上诉人在交强险内先行垫付石太银各项损失共计120000元，不服金额426273.3元；二、本案二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审认定事实审查不清,适用法律错误,导致判决错误。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条规定饮酒后不得驾驶机动车,第七十条规定发生交通事故后,驾驶员有保护现场抢救受伤人员、及时报警的义务,禁止“肇事逃逸”。故酒驾、肇事逃逸属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十条规定的“法律、行政法规中的禁止性规定”的情形,案涉保险合同亦将“酒驾肇事逃逸”作为保险合同免责条款的免责事由,一审法院认定上诉人未尽到提示、说明的义务。首先,张运贺持有的保险单“重要提示”处明确载明“本保险合同由保险人条款投保单、保险单、批单和特别约定组成”、“收到本保险单、承保险种对应的保险条款后,请立即核对,如有不符或疏漏,请及时通知保险人并办理变更或补充手续”、“请详细阅读保险条款,特别是责任免除和投保人、被保险人的义务”。其次,上诉人持有的“投保人声明”在文末以黑体、加粗的方式就免责条款声明：“本人确认收到条款即《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”。一审法院在双方均未对“投保人声明”处“张运贺”的签字进行鉴定情况下,认定非张运贺本人所签有失公正,即使签字处非张运贺本人所签,根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第三条之规定“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认”。张运贺用实名认证后微信缴纳了前述投保单上所载明险别的保险费,故双方之间已形成有效的保险合同关系。从声明内容亦可认定保险人对免责条款向张运贺进行了明确说明和提示,故案涉免责条款发生效力。同时,张运贺作为驾驶员,应当熟知《中华人民共和国道路交通安全法》的规定,清楚违法行为的含义及法律后果。出于对社会公序的维护,酒驾等禁止性行为均不应在保险法律关系中获得认可和赔偿。石太银伤情鉴定后,张运贺已依法羁押并承担相应的刑事责任,最高人民法院2002年7月15日公布的法释(2002)17号司法解释《关于人民法院是否受理刑事案件被害人提起精神损害赔偿民事诉讼问题的批复》规定:“根据刑法第三十六条和刑事诉讼法第七十七条以及我院《关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第一条第二款的规定,对于刑事案件被害人由于被告人的犯罪行为而遭受精神损失提起的附带民事诉讼,或者在该刑事案件审结以后,被害人另行提起精神损害赔偿民事诉讼的,人民法院不予受理。”对于本案中,被上诉人方主张的精神抚慰金不应再行支持。故原审判决精神抚慰金20000元明显不妥。综上所述,上诉人认为原审判决明显错误,特依法提起上诉,请二审法院纠正。石太银辩称，一审认定事实清楚、适用法律正确，请二审法院维持一审判决。一、依据《保险法》的规定，保险公司未尽到提示或说明义务，其主张免除商业险赔偿责任没有事实和法律依据。1、《保险法》第十七条：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”，保险公司一审提供的投保单(投保人声明)中，被保险人的签名并非张运贺所签，张运贺的代理人对投保单上的签名明确予以了否认。从投保单的签名来看，与张运贺本人的签名，无论从书写的笔迹，还是书写力度来看均非同一人说写，保险公司不能证明是张运贺本人说写。2、投保单(投保人声明)上张运贺签名是否为其本人说写，保险公司当庭也无法肯定，称有可能是下面业务人员所签。经一审法官要求，庭后保险公司提交了书面的说明，保险公司无法确定投保单上张运贺签名是否为其本人所签，依据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四条：“一方当事人对于另一方当事人主张的于己不利的事实既不承认也不否认，经审判人员说明并询问后，其仍然不明确表示肯定或者否定的，视为对该事实的承认。”，应当认定保险公司未尽到提示或说明义务，且保险公司也为此申请人民法院进行笔迹鉴定。二、出于法益平衡原则，即便投保人张运贺在本次交通事故中存在过错，但是法律赋予社会保险的功能便是在弱者受到侵害后，对其所承受的巨大经济压力和身体伤害给予救济，并竭尽全社会的力量降低受害者的负担，本案张运贺已陪判处三年有期徒刑，正在服刑，根本无能力赔偿答辩人的损失，故本案中不宜适用免责条款，且一审法院也赋予了保险公司的追偿权利。张运贺辩称，张运贺不是通过手机微信买的车险，是通过一个小名叫“宏丽”的业务员购买保险，记不清是现金还是微信转账给宏丽，后来宏丽就把保单给我送来了。保险公司也没有给我说免赔事项，只说全赔。石太银向一审法院起诉请求：判令华农财险新乡公司、张运贺赔偿石太银医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神抚慰金、交通费、鉴定费合计574378.85元并承担本案诉讼费、保全费、保险费等各项费用。一审法院认定事实：2019年5月10日20时25分许，在新乡市××线向××路与××路交叉口北侧60米许，张运贺饮酒后驾驶豫Ｇ×××**号小型面包车沿标东路由北向南行驶至事故地点时，与步行沿标东路由北向南的石太银发生碰撞，造成豫Ｇ×××**号小型面包车受损、石太银受伤的道路交通事故，事故发生后，张运贺驾车逃离现场。经新乡市公安局交通管理支队事故处理大队处理，于2019年6月7日作出道路交通事故认定书，认定张运贺承担事故的全部责任，石太银不承担事故责任。同日，石太银被送到新乡市第二人民医院住院治疗，入院诊断：“1、重度闭合性颅脑损伤；原发性脑干损伤；弥漫性轴索损伤；右顶叶脑挫裂伤；外伤性蛛网膜下腔出血；头皮血肿；2、胸部闭合性损伤：多发肋骨骨折；双肺挫伤；3、胸骨骨折；4、右侧肩胛骨骨折；5、L1椎体及L4左侧横突骨折；6、应激性消化道溃疡；7、全身多处软组织损伤。”2019年6月20日出院，出院诊断：“1、重度闭合性颅脑损伤：原发性脑干损伤；弥漫性轴索损伤；右顶叶脑挫裂伤；外伤性蛛网膜下腔出血；头皮血肿；2、胸部闭合性损伤：多发肋骨骨折；双肺挫伤；3、胸骨骨折；4、右侧肩胛骨骨折；5、L1椎体及L4左侧横突骨折；6、应激性消化道溃疡；7、左肩锁关节半脱位；8、全身多处软组织损伤。”，出院医嘱：“1、嘱继续口服药物巩固治疗；2、加强营养支持，注意休息；3、定期门诊复查，预防慢性硬膜下血肿，继续行肢体康复锻炼，不适随诊”。病历中的长期医嘱记录单记载：“陪护一人”。住院41天，产生住院医疗费76065.39元。2019年12月12日，石太银在国药控股新乡有限公司宏力大道店购买艾迪苯醌片4盒，金额368元。2019年12月13日，石太银在新乡市凤泉区同康大药房有限公司购买抗栓胶囊4盒、丙戊酸钠片5盒、甲钴胺片10盒、通脉颗粒10盒，合计金额680元。以上医疗费共计77113.39元。其中7000元系张运贺支付，剩余70113.39元系石太银支付。经石太银申请，经新乡市公安局交通管理支队事故处理大队委托，新乡医学院司法鉴定中心于2019年7月23日作出豫新乡医学院司鉴中心（2020）临鉴字第1061号司法鉴定意见书，内容是：“被鉴定人石太银本次交通事故外伤致重度颅脑损伤属于重伤二级。”产生鉴定费700元，鉴定检查费836.60元。经石太银申请，经一审法院委托，新乡医学院司法鉴定中心于2020年5月5日作出豫新乡医学院司鉴中心（2020）临鉴字第362号司法鉴定意见书，内容是：“被鉴定人石太银出院后的护理期拟定为180日、护理人数拟定为壹人，营养期拟定为90日、误工期拟定为18个月。”产生鉴定费用2400元，系石太银支付。经华农财险新乡公司申请，经一审法院委托，河南同一司法鉴定中心于2020年8月14日作出豫同一司法鉴定中心（2020）临鉴字第1146号司法鉴定意见书，内容是：“石太银重度颅脑损伤后遗左侧肢体偏瘫构成七（7）级伤残；右侧多发肋骨骨折构成十（10）级伤残；L1椎体压缩性骨折（压缩程度〉1／3）构成十（10）级伤残。”另查明，事故发生时，张运贺系豫Ｇ×××**号小型面包车车主，该车在华农财险新乡公司投保有交强险和第三者责任险，保险期间均为2018年7月23日0时至2019年7月22日24时止，第三者责任险赔偿限额为1000000元，系不计免赔。张运贺定残之日，张运贺母亲李树荣70岁，儿子石平浩8岁，女儿石平雨18岁，张运贺有两兄石太光、石太金。上年度河南省居民服务业和其他服务业从业人员平均工资为45677元，上年度河南省农、林、牧、渔业从业人员平均工资为44314元，上年度河南省城镇居民人均可支配收入为34200.97元，上年度河南省城镇居民人均消费性支出为21971.57元。一审法院认为，张运贺饮酒后驾驶豫Ｇ×××**号小型面包车与步行的石太银发生碰撞，造成豫Ｇ×××**号小型面包车受损、石太银受伤的道路交通事故，事故发生后，张运贺驾车逃离现场。经交警部门处理，认定张运贺承担事故的全部责任，石太银不承担事故责任。石太银的损失，张运贺应当赔偿。事故发生时，豫Ｇ×××**号小型面包车在华农财险新乡公司投保有交强险、第三者责任险，《根据最高人民法院关于审理道路交通损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条“有下列情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；（二）醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；（三）驾驶人故意制造交通事故的。保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。追偿权的诉讼时效期间自保险公司实际赔偿之日起计算。”规定，华农财险新乡公司应当先在交强险赔偿限额范围内赔偿。关于华农财险新乡公司应否在商业三者险责任范围内承担赔偿责任的问题。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”之规定，华农财险新乡公司主张其根据商业机动车第三者责任保险的免责条款的约定不承担赔偿责任，应以其在订立合同时尽到了免责条款的提示说明义务为前提，且其应提供相应证据证明。本案中，华农财险新乡公司称其在投保时，即在订立合同时向投保人出示了保险条款，并履行了提示和说明义务，并以《投保人声明》作为证据，但张运贺否认《投保人声明》手写部分及“投保人签章处”系其本人所写，华农财险新乡公司在本案规定的时间内未申请笔迹鉴定，且该投保人声明右下方手写落款日期为2018年6月9日，与投保人张运贺投保日期2018年7月23日距离较远，不符合日常投保习惯，现有证据不能证明华农财险新乡公司在订立合同时即出具了保险条款并尽到了免责条款的提示说明义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，华农财险新乡公司应承担举证不力的不利法律后果，故依据现有证据，华农财险新乡公司称其在订立保险合同时即尽到了免责条款提示说明义务的主张不能成立，一审法院不予支持。由此，华农财险新乡公司提出的根据商业机动车第三者责任保险之免责条款的约定，其不承担赔偿责任的主张不能成立，一审法院亦不予支持；对石太银提出的华农财险新乡公司应在商业机动车第三者责任保险的责任限额内承担赔偿责任的主张，一审法院予以支持。故本案应当由华农财险新乡公司先在交强险、第三者责任险赔偿限额范围内赔偿，超出部分由张运贺赔偿。石太银的损失为：1、要求医疗费：368元＋680元＋76065.39元=77113.39元，住院伙食补助费：50元／天×41天=2050元；营养费：20元／天×90天=1800元；均系合理费用，一审法院予以支持；2、要求护理费：住院期间护理费45677元／年÷365天×1人×41天=5130.84元，出院后护理费45677元／年÷365天×1人×180天=22525.64元，根据石太银住院41天，长期医嘱单“陪护一人”，出院后的护理期拟定为180日、护理人数拟定为壹人的鉴定结论，住院期间护理费计算为45677元／年÷365天×1人×41天=5130.84元，出院后护理费按照部分护理依赖计算为45677元／年÷365天×1人×180天×50％=11262.82元，以上护理费合计16393.66元；3、要求误工费：45677元／年÷12月×18月=68515.50元；根据无固定收入的农村居民误工费按照“上年度农、林、牧、渔业在岗职工上一年度年平均工资”计算的规定，因石太银系农村居民，且未提供其主要收入来源于城镇的证据，参照上年度河南省农、林、牧、渔业从业人员平均工资44314元的标准，结合误工期为18个月的鉴定结论，误工费为44314元／年÷12月×18月＝66471元，一审法院予以支持；4、要求残疾赔偿金：34200.97元／年×20年×42％=287288.15元，系合理费用，一审法院予以支持；5、要求被扶养人生活费：21971.57元／年÷3人×11年×42％=30760.20元，21971.57元／年÷2人×1年×42％=4614.03元；21971.57元／年÷2人×10年×42％=46140.30元，根据被扶养人生活费从定残之日计算的规定，张运贺母亲李树荣70岁，儿子石平浩8岁。李树荣被扶养人生活费计算为21971.57元／年×10年×42％÷3人=30760.20元，石平浩被扶养人生活费计算为21971.57元／年×10年×42％÷2人=46140.30元，以上合计76900.50元，一审法院予以支持；6、要求交通费：2000元（含餐饮费200元），综合本案实际情况，住院期间交通费为20元／天×41天=820元，华农财险新乡公司认可去“河南同一司法鉴定中心”鉴定及取片子交通费400元、餐饮费100元，以上合计1320元，一审法院予以支持；7、要求鉴定费：700元＋700元＋1804.80元＋2400元＋836元，综合本案实际情况，鉴定费计算为700元＋836.60元＋2400元=3936.60元，一审法院予以支持。8、要求精神损害抚慰金20000元，精神损害抚慰金的赔偿，应根据侵权人的过错程度、侵害的行为方式、侵权行为造成的后果、侵权人承担责任的经济能力、受诉法院所在地平均生活水平综合考虑，综合本案实际情况，根据石太银重度颅脑损伤后遗左侧肢体偏瘫构成七级伤残、右侧多发肋骨骨折构成十级伤残、L1椎体压缩性骨折（压缩程度〉1／3）构成十级伤残，一审法院予以支持。上述损失共计553273.30元，华农财险新乡公司应当在交强险和第三者责任险赔偿限额范围内赔偿。因张运贺已经支付石太银7000元，故华农财险新乡公司在进行赔偿时，应当扣除张运贺已经支付的7000元，实际支付给石太银546273.30元。华农财险新乡公司承担赔偿责任后，可以在赔偿范围内向侵权人主张追偿权。综上所述，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《中华人民共和国侵权责任法》第十五条、第十六条、第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、第十八条，中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、华农财产保险股份有限公司新乡中心支公司于判决生效后十日内在交强险和第三者责任险赔偿限额范围内赔偿石太银546273.30元，华农财产保险股份有限公司新乡中心支公司承担赔偿责任后，可以在赔偿范围内向张运贺主张追偿权；二、驳回石太银其他的诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9544元，由石太银负担467元，张运贺负担9077元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，关于华农财险新乡公司应否在商业三者险责任范围内承担赔偿责任的问题。本案中，张运贺否认《投保人声明》手写部分及“投保人签章处”系其本人所写，华农财险新乡公司在诉讼中也没有提供投保单原件，在一审提供的投保情况说明中称无法提供相关证据及人员证明当时投保情况，现有证据不能证明华农财险新乡公司在订立合同时即出具了保险条款并尽到了免责条款的提示说明义务，一审判决华农财险新乡公司在商业机动车第三者责任保险的责任限额内承担赔偿责任并无不当，本院予以维持。关于精神损害抚慰金应否支持的问题。张运贺虽然已负刑事责任，但机动车交通事故责任纠纷不同于一般的刑民竞合案件，精神损害抚慰金属于交强险的赔偿项目，由于交强险合同中权利义务的存在和交强险的强制性，保险人应当根据保险合同履行与保险对价的保险金义务。一审判决支持精神损害抚慰金20000元并无不当，本院予以维持。综上所述，华农财险新乡公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费7694元，由华农财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  田泽华审判员  温双双审判员  刘 辉二〇二〇年十二月十七日书记员  贺 冰