河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0403民初4479号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行，营业地址邯郸市丛台区人民路408号。 负责人：李建友，该分行行长。 委托诉讼代理人：张仕景，河北驰舟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高泽琨，河北驰舟律师事务所律师。 被告：杨俊美，女，汉族，1976年5月5日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市丛台区。 被告：宋炳元，男，汉族，1972年1月1日出生，户籍地河北省邯郸市邯山区，现住邯郸市丛台区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行（以下简称浦发银行邯郸分行）与被告杨俊美、被告宋炳元为金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。原告浦发银行邯郸分行委托诉讼代理人高泽琨到庭参加诉讼。被告杨俊美、被告宋炳元经合法传唤，无正当理由未到庭。本案对上述被告缺席审理，现已审理终结。 原告浦发银行邯郸分行诉称，2014年12月3日，被告杨俊美向原告申请贷款，与被告宋炳元共同向原告提交《个人授信申请表》。被告宋炳元向原告出具共同还款责任书。2014年12月13日，原告与被告杨俊美签订编号为13412014100333的《个人授信合同》，约定授信额度25万元，授信期限自2014年12月13日至2017年12月13日止，被告宋炳元作为共同还款人在合同中签字。同日，被告杨俊美与原告签订编号为13412014500335的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告杨俊美向原告借款人民币25万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2017年12月12日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于装修及购买大宗家庭耐用品，采用等额本息还款法，贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利6.15%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。被告宋炳元作为共同还款人在合同中签字确认。同日，原告与被告杨俊美签订编号为ＺＤ1341201410033301的《最高额抵押合同》，约定被告杨俊美用其名下位于丛台区房产（邯房权证国字第××号）为13412014100333的《个人授信合同》提供抵押担保，并办理了房产抵押手续，证书编号为：邯房他证字第××号。担保主债权期间为2014年12月13日至2027年12月13日止。被告宋炳元向原告出具“同意抵押承诺书”，同意以上述房产为贷款提供抵押担保。 合同订立后，被告杨俊美于2014年12月18日支用贷款25万元。2020年5月20日以后，被告杨俊美上述贷款逾期，未能依约还本付息。根据合同约定，原告宣布合同提前到期，要求被告偿还剩余借款本息。截止2020年9月7日，被告尚欠借款本金143256.28元、利息及罚息4769.16元，本息共计148225.44元。故诉至法院，请求判令：1、被告杨俊美、被告宋炳元共同偿还原告借款本金143256.28元，支付逾期利息及罚息4769.16元（计算至2020年9月7日），并支付自2020年9月8日起至本息全部偿还完毕之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定支付），本息共计148225.44元。2、原告对被告杨俊美名下位于丛台区房产（房产证号：邯房权证国字第××）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3、二被告承担本案诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、律师费等全部费用。 原告浦发银行邯郸分行提供的证据有：证据1、原告营业执照、负责人身份证明，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、结婚证（复印件），证明被告主体资格；证据3、个人授信合同、消贷易额度及支用借款合同，证明被告杨俊美向原告申请借款及原、被告签订借款合同的事实，合同约定借款数额、利息、罚息等，被告宋炳元自愿共同偿还；证据4、最高额抵押合同、他项权证及同意抵押承诺书，证明被告杨俊美用自己的房产抵押，并办理了抵押登记，承担抵押担保责任；被告宋炳元同意抵押共同财产；证据5、共同还款承诺书，证明被告宋炳元承诺承担共同还款责任。证据6、银行流水及账户明细，证明原告向被告发放贷款及被告还款情况；证据7、欠款明细，证明被告欠款情况。 被告杨俊美、被告宋炳元未提交答辩意见。 事实、证据的分析与认定，对原告提交的证据，被告杨俊美、被告宋炳元缺席，视为放弃质证权利；上述证据真实、合法，与待证事实存在关联性，本院予以确认。 经过证据分析认定，本院查明下列事实：2014年12月3日，被告杨俊美向原告浦发银行邯郸分行申请贷款，填写《个人授信申请表》，被告宋炳元作为申请人配偶在申请表上签字。同时，被告宋炳元向原告浦发银行邯郸分行出具《共同还款责任书》、《同意抵押承诺书》，同意对借款合同全部债务承担共同还款责任及用丛台区房产为贷款提供抵押担保。2014年12月13日，原告浦发银行邯郸分行与被告杨俊美签订编号为13412014100333的《个人授信合同》，约定授信额度25万元，授信期限自2014年12月13日至2017年12月13日止，被告宋炳元作为共同还款人在合同中签字。 2014年12月13日，原告与被告杨俊美分别签订编号为ＺＤ1341201410033301的《最高额抵押合同》，约定被告杨俊美用其名下位于丛台区房产（邯房权证国字第××号）为13412014100333的《个人授信合同》提供抵押担保，并办理了房产抵押登记，他项权证为：邯房他证字第××号。担保主债权期间为2014年12月13日至2027年12月13日止。原告有权以抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的所有其他应付费用。 2014年12月13日，被告杨俊美与原告签订编号为13412014500335的《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定被告杨俊美向原告借款额度人民币25万元，额度有效期限自消贷易额度划转至消贷易卡之日起至2017年12月12日止，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。消贷易额度用于装修及购买大宗家庭耐用品，采用等额本息还款法。贷款利率为发放日中国人民银行同期同档次基准利率上浮30%计算，合同签订时中国人民银行同期同档次基准利6.15%，逾期贷款利率按借款利率加收50%计收罚息，并有权对未支付的利息计收复利。合同第九条违约事件约定：“下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……9.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用……”合同第十条违约处理约定：“本合同第九条所列违约事件之一项或数项出现时贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：……10.1.8宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期……”被告宋炳元作为共同还款人在合同中签字。 合同订立后，被告杨俊美于2014年12月18日支用贷款25万元。2020年5月20日以后，被告杨俊美上述贷款逾期，未能依约还本付息。原告宣布合同提前到期，要求被告杨俊美、被告宋炳元偿还截止2020年9月7日的借款本金143256.28元、逾期利息及罚息4769.16元及债务清偿日的利息、罚息，诉至法院。在审理过程中，被告杨俊美偿还部分欠款。截止2020年12月1日，尚欠借款本金138128.85元、利息及罚息5371.14元未清偿。 本院认为，原告浦发银行邯郸分行与被告杨俊美订立的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》，意思表示真实，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告杨俊美使用贷款后，未能依约还本付息，属于违约。原告浦发银行邯郸分行宣布合同提前到期，请求判令被告杨俊美、被告宋炳元共同偿还截止2020年12月1日借款本金138128.85元、利息及罚息5371.14元，并按约定标准支付自逾期之日起至实际清偿日的逾期利息、罚息、复利，符合合同及共同还款责任书的约定，本院予以支持。被告杨俊美用其名下位于丛台区房产为该借款合同债务提供的抵押担保，意思表示真实，为有效抵押合同，且已办理了抵押物登记；被告宋炳元向原告出具了同意抵押承诺函，合法有效；原告请求以上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款，对全部债务优先受偿，符合约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下: 一、被告杨俊美、被告宋炳元共同于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行截止2020年12月1日的借款本金138128.85元、利息及罚息5371.14元，共计人民币143499.99元。2020年12月1日之后的利息、罚息、复利，按照合同约定标准支付至债务清偿日。 二、原告上海浦东发展银行股份有限公司邯郸分行以被告杨俊美抵押的位于丛台区房产折价或拍卖、变卖的价款，对上述借款合同全部债务享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3260元，减半收取1630元，由被告杨俊美、被告宋炳元共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  杨重远 二〇二〇年十二月三日 书记员  薛 涛 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条：民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。