四川省泸州市龙马潭区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0504民初4569号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司，营业场所：四川省泸州市龙马潭区城北玉带路英才外国语学校4-6号门市，统一社会信用代码91510500MA62232K54。 负责人：倪上颂,经理。 委托诉讼代理人：徐梦，四川果城律师事务所律师，特别授权。 被告：宋仕彬，男，汉族，1997年12月10日出生，住四川省叙永县。 被告：宋开明，男，汉族，1968年12月29日出生，住四川省叙永县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司（以下简称“美兴小贷泸州分公司”）诉被告宋仕彬、宋开明民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告美兴小贷泸州分公司的委托诉讼代理人徐梦到庭参加了诉讼，被告宋仕彬、宋开明经本院合法传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告美兴小贷泸州分公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除合同；2、判令二被告共同向原告偿还借款本金23999.3元及贷款重组后第2期利息486.6元；3、判令二被告从2020年4月10日起以本金23999.3元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；4、诉讼费用由二被告承担。庭审中，因借款已到期，原告自愿放弃第1项诉讼请求。事实与理由：2019年9月9日，原告与二被告签订了《借款合同》、《贷款分期还款时间表》及《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》等，原、被告双方就借款本金、利息、发生诉讼后相关文书的送达地址等事项达成一致。后原告依约提供了借款，被告依约偿还了前4期借款本息和第5期利息后，因被告财务状况恶化，原被告双方签订《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组），被告仅偿还了前1期利息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条及《贷款分期还款时间表》等相关条款约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金和利息外，还应按逾期未还总额的0.3%乘以逾期天数向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担及关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2020年4月10日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告宋仕彬、宋开明均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2019年9月9日，原告美兴小贷泸州分公司与被告宋仕彬、宋开明签订合同编号为2019年第ＬＤ1925200027号《借款合同》及《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》。合同约定，二被告共同向原告美兴小贷泸州分公司借款40000元，借款期限从2019年9月9日起至2020年7月9日止；被告自愿同意并授权原告将所借款项以银行转账方式支付至宋仕彬在中国建设银行卡号为6217××××2789的账户内；原告将按借款本金1%收取咨询服务费400元，该款由原告在发放贷款时从应发的借款款项中直接扣除；二被告应按《贷款分期还款时间表》约定的还款计划分期向原告偿还借款本息，如未按还款时间表约定的时间和金额及时、足额还款，视为违约；若违约被告除需向原告偿还全部剩余本金及利息外，还应当按未还本息总额的0.3%每日向原告支付逾期违约金。 另查明，签订合同当日，原告通过中金支付有限公司向被告宋仕彬在中国建设银行卡号为6217××××2789的账户转款39600元。借款发放后，被告按《贷款分期还款时间表》载明的还款计划向原告偿还了前4期借款本息及第5期利息，共计偿还本金16000.7元。后因二被告财务状况发生变化，向原告申请调整还款计划，双方于2020年2月20日就二被告剩余借款本息偿还事宜签订了《贷款重组协议》和《贷款分期还款时间表》（重组），重组后的借款金额为23999.3元，借款期限从2020年2月20日至2020年9月9日止，二被告根据《贷款分期还款时间表》（重组）偿还了该表载明的前1期本息（第一期的本金为0元），自2020年3月10日起开始逾期未再偿还借款本息。 上述事实，有双方当事人的身份证明、《借款合同》、《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》、《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组）中金支付有限公司电子回单、还款明细等证据在案佐证，本院予以确认。被告宋仕彬、宋开明无正当理由拒不到庭参加诉讼，由其自行承担举证、质证不能的法律后果。 本院认为，原告美兴小贷泸州分公司与被告宋仕彬、宋开明签订的《借款合同》、《贷款分期还款时间表》以及《贷款重组协议》、《贷款分期还款时间表》（重组），系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，对双方当事人均具有约束力，原、被告均应当按照合同约定全面履行义务。合同签订后，原告按约履行了发放借款的义务，而二被告取得借款后未按合同约定按月足额归还借款本息，已构成违约，且约定的借款期限已届满，应依据合同约定偿还借款本金，并支付利息、违约金。关于原告诉请二被告共同向原告偿还借款本金23999.3元及贷款重组后第2期利息486.6元的主张，虽原、被告双方在《借款合同》中约定的借款金额为40000元，但原告在发放贷款时扣除了咨询服务费400元，本院认为该400元系被告使用该笔借款是支付的对价，具有利息性质，不得预先在本金中扣除，预先扣除的应当按照实际借款数额返还借款并支付利息，故二被告的实际借款金额为39600元，因被告宋仕彬已偿还本金16000.7元，故二被告尚欠原告的本金为39600元-16000.7元=23599.3元。至于重组后第2期利息486.6元，因原、被告双方在《贷款分期还款时间表》（重组）上约定第2期（2020年3月10日至2019年4月9日）应还利息为486.6元，该期未付利息已超过法律规定的保护上限，故对该项利息主张本院将结合原告的违约金及利息请求依法予以调整。关于原告诉请从2020年4月10日起以本金23999.3元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止的主张，因二被告尚欠的本金为23599.3元，则逾期违约金及利息应以此基数计算，至于违约金的计算方式，合同约定为按未还本息总额的0.3%每天计算，按照该约定计算的违约金过高，虽原告已主动调整要求违约金及利息按年利率24%计算，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”之规定，原告主张的费用仍超法律保护的上限，本院依法不予支持。因本案借贷行为发生于2019年9月9日，即在2019年8月20日之后应以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍确定保护上限，即年利率4.2%×4=16.8%。且被告从重组后第2期即2020年3月10日起未付借款本息，故本院将上述两项利息请求合并，确认二被告应以未还本金23599.3元为基数自2020年3月10日起按年利率16.8%计算违约金及利息至款清之日止。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋仕彬、宋开明于本判决生效之日起十日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司借款本金23599.3元，并自2020年3月10日起以未还本金23599.3元为基数按照年利率16.8%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司支付违约金及利息至款清之日止； 二、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司泸州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费本院减半收取248元，由被告宋仕彬、宋开明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。 审判员  田永杰 二〇二〇年十二月四日 书记员  苏 月