甘肃省永昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0321民初2665号 原告：王龙祥，男，1971年1月24日出生，汉族，甘肃永昌县人。 委托诉讼代理人：徐燕菊（系王龙祥妻子），女，1968年10月24日出生，汉族，甘肃永昌县人。 委托诉讼代理人：徐永宏（系王龙祥姐夫），男，1973年12月9日出生，汉族，甘肃永昌县人。 被告：中国人民财产保险股份有限公司永昌支公司，住所地，永昌县。 法定代表人：杨小龙，该支公司经理。 委托诉讼代理人：张亮，该支公司理赔员。 原告王龙祥与被告中国人民财产保险股份有限公司永昌支公司（以下简称人保财险永昌支公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年8月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案当事人及委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 王龙祥向本院提出诉讼请求：依法判令人保财险永昌支公司支付合同约定的责任险保险金200000元。事实和理由：2019年4月28日，王龙祥与人保财险永昌支公司签订机动车商业保险合同，约定王龙祥所有的甘G115**东风仓栅式运输车在人保财险永昌支公司投保第三者责任险和车上人员（司机）责任险。2019年10月17日，王龙祥在驾驶车辆运营过程中，不幸从车上摔下受伤，致使生活不能自理，完全失去劳动能力。事故发生后，经王龙祥家属与人保财险永昌支公司多次协商，双方未能就理赔事宜达成一致意见，故要求人保财险永昌支公司支付保险合同约定的车上人员（司机）责任险保险金200000元。 人保财险永昌支公司辩称，对王龙祥在2019年4月28日，与人保财险永昌支公司签订机动车商业保险合同，投保甘G115**东风运输车第三者责任险及车上人员责任险（司机）并不计免赔，其中车上人员（司机）责任险200000元及王龙祥在2019年10月17日在临夏回族自治州出车时从车上摔下受伤住院治疗的事实无异议。但经人保财险永昌支公司查证，王龙祥所持有的经营性道路货物运输资格证为无效证件，根据机动车综合商业保险及机动车车上人员责任险责任免除第四十条第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿”的规定，人保财险永昌支公司不予赔偿。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 王龙祥为证明自己主张的事实，向本院提交3组证据：1.王龙祥在人保财险永昌支公司投保甘G115**东风运输车第三者责任险及车上人员责任险（司机）并不计免赔，其中车上人员责任险200000元机动车商业保险单正本复印件1份，保险期间为2019年4月29日至2020年4月28日；2.王龙祥受伤后在临夏回族自治州人民医院治疗的门诊收费票据13份、诊断证明1份，在兰州大学第一医院治疗的住院收费票据2份、门诊收费票据6份、住院病历1份、诊断证明1份，在金川集团职工医院治疗的收费票据13份；3.王龙祥驾驶证复印件1份，当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 人保财险永昌支公司为证明自己主张的事实，向本院提交2组证据：1.机动车辆保险拒赔通知书1份，交通运输部门王龙祥从业资格查询记录复印件1份，车牌号为甘G115**道路运输证号：620702017156、车辆状态为营运的查询记录复印件1份，证明王龙祥所有的车牌号为甘G115**的东风运输车为营运车辆，但王龙祥没有道路货物运输从业资格证；2.保险销售事项确认书1份，证实王龙祥在购买保险时，该保险产险销售人员冉立刚已经告知了免责条款。王龙祥对以上第一组证据的真实性无异议，但辩称，王龙祥所有的甘G115**的东风运输车为营运车辆，没有道路货物运输从业资格证不能作为人保财险永昌支公司拒赔的理由，投保时保险公司也没有要求王龙祥提供道路货物运输从业资格证；对第二组证据，王龙祥辩称对保险销售事项确认书上面的签名是否是王龙祥本人所写不清楚，产险销售人员仅要求王龙祥签署了该确认书，但实际并未详细告知免责条款，购买保险时也只是给王龙祥交付了保单并没有给王龙祥出示书面的保险合同和书面的免责条款。王龙祥对以上2组证据的真实性无异议。本院对上述证据予以采信。 为查明案件事实，本院依职权从人保财险永昌支公司调取了王龙祥投保时签署的投保人声明复印件1份，并向人保财险永昌支公司副经理鲁德芳制作询问笔录1份。对以上证据当事人均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月28日，王龙祥与人保财险永昌支公司签订机动车商业保险合同，投保甘G115**东风运输车第三者责任险及车上人员责任险（司机）并不计免赔，其中车上人员责任险200000元，保险期间为2019年4月29日至2020年4月28日。投保时实际产险销售人员是人保财险永昌支公司副经理鲁德芳，但保单上面产险销售人员是该公司保险业务员冉立刚。王龙祥投保时，投保人声明上面应当由投保人王龙祥自己抄写的“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”一行字是由鲁德芳本人替王龙祥书写。2019年10月17日，王龙祥在临夏回族自治州出车时从车上摔下受伤，先后在临夏回族自治州人民医院门诊检查、兰州大学第一医院住院治疗，出院时诊断为脑疝、脑挫裂伤、创伤性硬膜外血肿、创伤性蛛网膜下出血、多发肋骨骨折、胸腔积液、气胸、肩胛骨骨折。出院后，王龙祥又在金川集团职工医院门诊多次检查、治疗，现病情仍未好转。事故发生后，王龙祥家属和人保财险永昌支公司联系要求该公司对王龙祥投保的车上人员责任险（司机）进行理赔，支付合同约定的车上人员责任险200000元，但人保财险永昌支公司以王龙祥所持有的经营性道路货物运输资格证为无效证件，根据机动车综合商业保险及机动车车上人员责任险责任免除第四十条第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿”的规定，不予赔偿。 本院认为，保险合同因投保人和保险人的意思表示一致而成立，并以投保人和保险人相互诚实信用为基础，投保人向保险人支付保险费，是基于信赖保险人对其保险条款的内容所做的解释和说明，但保险条款由保险公司单方作成，作为相对人的投保人基于文化程度等客观因素，没有精力和能力完全理解复杂的保险条款，因此保险人有对保险条款予以解释、说明的义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。王龙祥就所有的甘G115**东风运输车向人保财险永昌支公司购买了机动车商业保险第三者责任险及车上人员责任险（司机）。虽然人保财险永昌支公司提交的保险销售事项确认书中有“产险销售人员冉立刚已向本人详细解释有关保险条款的内容，并清楚说明免除保险人责任的条款”的记载，也有王龙祥的签名，但该保险业务实际是由人保财险永昌支公司副经理鲁德芳经办，鲁德芳自己陈述记不清当时是否向王龙祥详细告知免赔条款，也记不清是否查验过王龙祥所持有的道路货物运输资格证并向王龙祥告知如果没有道路货物运输资格证发生事故后将免赔的事项。本院依职权调取的王龙祥投保时签署的投保人声明复印件及鲁德芳在本院询问时的陈述也证实，该投保人声明上面应当由投保人王龙祥自己抄写的“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”一行字是由鲁德芳本人替王龙祥书写的，且鲁德芳在抄写时将这句话错抄为“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》。本人确认收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书”。王龙祥仅在该投保人声明上面签名而没有自己抄写按规定需要自己抄写的内容，可以推定王龙祥也仅在人保财险永昌支公司提交的保险销售事项确认书上签名，人保财险永昌支公司产险销售人员实际上并没有向王龙祥详细解释有关保险条款的内容、并清楚说明免除保险人责任的条款，也没有向王龙祥交付《机动车综合商业保险免责事项说明书》。因此，机动车综合商业保险及机动车车上人员责任险责任免除第四十条第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿”的条款不产生效力。王龙祥在人保财险永昌支公司投保的机动车商业保险第三者责任险及车上人员责任险（司机），保险期间为2019年4月29日至2020年4月28日，2019年10月17日，王龙祥在临夏回族自治州出车时从车上摔下受伤，该事故发生在保险期间，事故发生时王龙祥持有符合准驾车型的驾驶证，其驾驶的甘G115**东风运输车道路运输证号为620702017156，具备道路运输营运证。根据《道路运输从业人员规定》第六条第二款的规定，道路运输从业资格证只能作为从事货物运输的一种职业准入证，不能将其视为驾驶资格的一种。现人保财险永昌支公司以机动车综合商业保险及机动车车上人员责任险责任免除第四十条第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输部门核发的许可证书或其他必备证书造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿”的条款为由要求投保人同时具有相应的道路运输从业资格证才能赔偿的额外要求，明显属于《中华人民共和国保险法》第十九条规定“免除己方责任义务、加重被保险人责任义务、排除被保险人依法应当享有的赔偿权利的”情形，故本院对人保财险永昌支公司的辩称不予采信。人保财险永昌支公司应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 综上所述，王龙祥要求人保财险永昌支公司给付保险合同约定的机动车车上人员（司机）责任险200000元的请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条、第二十三条的规定，判决如下： 中国人民财产保险股份有限公司永昌支公司给付王龙祥机动车车上人员（司机）责任险保险金200000元，限于判决生效之日起十五日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由中国人民财产保险股份有限公司永昌支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。 审 判 员 马继庆 二〇二〇年十二月二日 法官助理 李 玲 书 记 员 张 柠