广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初10479号原告：东莞银行股份有限公司常平支行，经营场所：广东省东莞市**********。负责人：廖智高。委托诉讼代理人：张丽丽，广东广和（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏淑敏，广东广和（东莞）律师事务所律师。被告：许丽莲，女，汉族，1991年9月28日出生，住址：广东省潮州市潮安区***************，公民身份号码：445************169。原告东莞银行股份有限公司常平支行诉被告许丽莲信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告东莞银行股份有限公司常平支行的委托诉讼代理人苏淑敏到庭参加了诉讼。被告许丽莲经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行股份有限公司常平支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告向原告偿还信用卡透支本金121663.54元、分期手续费18976元及利息（含复利）、违约金【暂计至2020年4月8日，利息（含复利）为8231.39元，违约金为5592.54元；后续利息（含复利）、违约金按照《东莞银行信用卡章程》《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费项目及标准》和《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》的约定计至款项还清之日止】；二、判决被告承担原告因实现债权而支付的律师费4514元；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月15日，被告向原告申请了一张信用卡，循环额度为30000元。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及原告相关规定执行。起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金；被告应及时偿还因使用信用卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。原告有权要求被告于指定日期清偿所有债务。《东莞银行信用卡收费项目及标准》约定：违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。10月25日，被告向原告提交了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请办理非循环额度分期业务，申请分期金额100000元，分期期数为60期，总手续费费率为21%，手续费支付方式为分期支付，分期用途为综合性消费。《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》约定：在约定期限内，被告的透支金额将等额分摊到信用卡的每期账单中，从非循环额度分期业务办理成功的首个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账。每期应还的本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额；若被告任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用。利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；若被告出现逾期1期（含）以上的，原告无需经过通知或通告即可采取包括但不限于要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）和利息，要求保证人履行连带责任、依法处分抵（质）押物等方式处理。后原告依约将上述金额发放给被告，但被告从2019年4月26日开始未按期足额还款，经原告多次催收未果。被告的行为已明显构成违约，被告应立即向原告偿还透支本金、分期手续费及按照合同约定支付透支的利息、违约金。另，原告为实现债权支付律师费4514元，依约应由被告承担。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。被告许丽莲未答辩，也未提交证据到庭。本院经审理认定事实如下：2018年3月15日，被告向原告提交《东莞银行信用卡申请表》，被告手写注明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守客户协议的各项规则，并签名确认。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：信用卡一般用于被告及其附属卡持卡人进行购买商品、接受服务等消费领域或用于提取现金、转账、扣费等，不能透支用于生产经营、投资等非消费领域；信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及原告相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金；被告应及时偿还因使用信用卡产生的全部债务，或偿还最低还款额。原告有权要求被告于指定日期清偿所有债务。《东莞银行信用卡收费项目及标准》约定：利息按每日万分之五收取，违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。2018年10月25日，被告向原告提交《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请办理非循环额度分期业务，申请分期金额100000元，分期期数60期，总手续费费率21%,手续费支付方式为分期支付，分期用途为综合性消费。《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》主要约定：在约定期限内，被告的非循环额度分期借款将等额分摊到信用卡的每期账单中，从非循环额度分期业务办理成功的首个账单日开始分摊，在各期账单日逐期入账。每期应还的本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额；若被告任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行信用卡章程》《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；若被告出现逾期1期（含）以上的，原告无需经过通知或通告即可采取包括但不限于要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用（含剩余的分期款项应付的分期手续费）和利息，要求保证人履行连带责任、依法处分抵（质）押物等方式处理。原告审核通过被告的申请并发放信用卡，被告持卡进行了多次消费。2018年10月26日，原告亦依约向被告发放了贷款100000元。2020年4月20日，原告与广东广和（东莞）律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定由广东广和（东莞）律师事务接受原告的委托处理本案相关事宜，原告为此产生律师费4514元。庭审中，原告主张，被告自2019年4月26日开始逾期，截至2020年4月8日，被告尚欠本金121663.54元、分期手续费18976元、利息（含复利）8231.39元，违约金5592.54元。原告于2020年7月7日向本院提起诉讼，请求判如所请。以上事实，有原告提交的《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费项目及标准》《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、分期付款明细信息查询、账户交易流水清单、贷记卡欠款明细表、《民事委托代理合同》、银行转账凭证、律师费发票及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告许丽莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。被告与原告签订的《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费项目及标准》《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，属合法有效之合同，双方当事人应当按照合同严格履行各自的义务。原告已依约向被告发放了信用卡及贷款，被告亦持卡进行了多次消费，被告应按时足额偿还贷款。现被告自2019年4月26日开始没有按时偿还贷款本金的行为已构成严重违约，应承担违约责任。故原告诉请被告偿还贷款本金121663.54元、分期手续费18976元及利息（含复利）、违约金，合法有据，本院予以支持。被告支付的利息（含复利）、违约金计算方式应以《东莞银行信用卡章程》《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费项目及标准》《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》的约定为准。关于律师费的问题。原告主张因催收贷款产生律师费4514元，有原告提交的《民事委托代理合同》、律师费发票为证，本院予以采信。被告未按时偿还贷款的行为已构成严重违约，原告因催收贷款而产生的律师费，有权要求被告承担。故原告诉请被告支付律师费4514元，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,判决如下：一、被告许丽莲应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告东莞银行股份有限公司常平支行贷款本金121663.54元并支付分期手续费18976元、利息（含复利）、违约金【利息（含复利）、违约金按《东莞银行信用卡章程》《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》《东莞银行信用卡收费项目及标准》《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》约定的计算标准计至实际清偿之日止】；二、被告许丽莲应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司常平支行支付律师费4514元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3480元，原告东莞银行股份有限公司常平支行已预交，由被告许丽莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  梁 敏人民陪审员  利爱萍人民陪审员  莫沃娥二〇二〇年十二月七日法官 助理  唐淑贤附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。