云南省昆明市盘龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0103刑初730号公诉机关昆明市盘龙区人民检察院。被告人王江，男，1997年8月19日出生，苗族，大专文化，户籍所在地云南省文山壮族苗族自治州广南县，住云南省昆明市盘龙区。因涉嫌诈骗罪，于2019年10月19日被昆明市公安局盘龙分局刑事拘留，同年11月22日被逮捕。现羁押于昆明市盘龙区第一看守所。辩护人罗昌柱，云南上首律师事务所律师，昆明市盘龙区法律援助中心指派。昆明市盘龙区人民检察院以盘检刑诉〔2020〕832号起诉书指控被告人王江犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年6月17日向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，于2020年11月2日公开开庭审理了本案。昆明市盘龙区人民检察院检察员刘曼玲出庭支持公诉。被告人王江及其指定辩护人罗昌柱到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：2018年9月，被告人王江以帮被害人李某1办理贷款为名，骗取被害人信任后，以被害人身份操作多申请网贷平台捷信公司贷款后，又承诺替被害人代还本金利息，骗取被害人人民币60000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币29730.07元。2018年9月17日，被告人王江以帮助被害人王某申请贷款为由取得被害人手机、银行卡、密码，自行操作王某手机向网贷平台捷信公司贷款人民币35000元，在被害人不知情的情况下，套取被害人王某尾号7070农业银行卡内人民币15200元到自己账户。2018年12月又以替王某还贷款为名，骗取王某人民币15000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币14941.56元。2019年1月，被告人王江以帮助被害人余某办理贷款为名，骗取被害人信任，以被害人身份操作多申请网贷平台捷信公司贷款后，又借用资金代还贷款本金利息为名，骗取被害人人民币60000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币14364.12元。2019年5月，被告人王江以帮助被害人高某办理贷款刷流水为名，骗取被害人信任并取得高某建设银行信用卡、密码，在被害人不知情的情况下，2019年6月13日套取被害人尾号7401的建设银行信用卡人民币20900元。2019年6月17日，被告人王江以帮助被害人周某申请贷款为由，取得被害人手机、银行卡、密码，自行操作周某手机向网贷平台捷信公司贷款人民币30000元，在被害人不知情的情况下，套取被害人周某尾号为1878农业银行卡内人民币30000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币5010.79元。2019年6月，被告人王江以帮助被害人梁某办理贷款为名骗取被害人信任并取得梁某银行卡、密码，在被害人不知情的情况下，6月27日至7月5日期间套取被害人尾号为4413的建设银行内人民币21000元。2019年9月，被告人王江以帮被害人杨某申请农业银行为由，取得被害人杨某银行卡、密码后，以刷流水为名，在被害人杨某不知情的情况下，2019年9月15日至17日套取被害人杨某尾号为4191的农行信用卡内人民币40000元。2019年9月，被告人王江以帮助被害人李某2办理贷款刷流水为名骗取被害人信任并取得李某2银行卡、密码，在被害人不知情的情况下，9月27日套取被害人尾号为3713的广发银行卡人民币10000元，9月28日套取被害人尾号为7278的光大银行卡人民币9800元。2019年10月18日，被告人王江在本市新区经被害人杨某报警，被民警带回公安机关调查。针对上述指控，公诉机关当庭出示如下证据：1.抓获经过，证实：2019年10月18日20时40分许，昆明市公安局盘龙分局茨坝派出所民警接到杨某报案，称在新区找到骗自己钱的男子“罗逸”，茨坝派出所民警赶到新区停车场路边找到杨某，杨某所称的“罗逸”真实姓名为王江，随后将双方带回茨坝派出所调查处理。2.户籍证明，证实被告人王江身份情况。3.搜查笔录、提取笔录及扣押清单，证实：从王江住处昆明市盘龙区茨坝街道蒜村新区4栋3单元501室查获一张尾号4191杨某农行卡，一部黑色ＶＩＶＯ手机；从王江随身物品提取到尾号3713李某2广发银行卡；尾号4413梁某建设银行卡。王江指认称是李某2和梁某的。4.银行卡、支付宝等交易流水、手机照片、截图，证实：①被告人王江、点诺公司及被害人银行卡交易明细，微信转账记录，支付宝账户交易记录等信息。②杨某手机拍摄寄件单照片，2019年9月10日13时52分顺丰速运快递寄给“罗逸”。5.捷信公司贷款材料及催收记录，证实：被害人李某1、王某、余某、周某在捷信公司贷款情况，还款情况等。6.证人证言（1）证人陈某某的证言，证实：2019年10月16日，杨某打电话给王江，让王江把杨某45000元和农业银行信用卡归还，王江当时答应归还，但一直未收到钱和信用卡。10月17日其以办理贷款名义打电话给王江，见面后杨某让王江归还钱和信用卡，王江说信用卡不在他身上，在另一个朋友手上，还让杨某将信用卡挂失。到了19时许一直未见到钱和信用卡，其就报警了。（2）段某某的证言，证实：其是捷信公司员工。余某、李某1、王某之前在其公司有过贷款。余某贷了65000元、李某1贷了70000元、王某贷了35000元，三人都有逾期记录。（3）证人杨某某的证言，证实：王江是在现场用周某的手机、身份证和银行卡帮周某办理网上贷款的。因为其和周某都不会使用和操作ＡＰＰ软件。王江一直用“罗毅”的假名。在使用周某手机操作后离开，王江过了十多天打电话给周某说贷款3万，当时周某说不用这么多，王江说要用多少转给周某多少。后来王江一直推脱没有转钱给周某。7.被害人陈述（1）被害人李某1的陈述，证实：2018年9月4日的时候，王江电话联系其问要不要贷款，当时其告诉王江只贷1万元的款，其就在微信上发了身份信息、联系电话、放款收款银行卡号和两个紧急联系人电话给他，随后其还收到多个验证码，其均把验证码告诉王江了。就在申请贷款的当天，其建行银行卡就收到7万元贷款。其就电话联系王江，称只要1万元的贷款，额度太高怕以后没有能力偿还，王江就对其说可以转6万元到他们公司的账户，在以后3年内可以随时申请使用这笔贷款，如果暂无能力还款，他们公司还可以帮忙还款。随后就在当天其的银行卡里就被转走5万元，王江还称他只转走5万元，让其转1万元到他的微信里面，他再转进公司的账户。随后其就在微信转了1万元给王江。后来其多次收到捷信公司的还款提醒，其就打电话给王江，让王江直接把6万元还给其，王江就找各种理由推脱，直到现在都没有把钱转给其。（2）被害人王某的陈述，证实：其本来要办一张2万元额度的信用卡，王江说信用卡办理太慢，可以帮其办理贷款，其就按照王江说的把其身份证、银行卡和密码都给他。办理成功后的第二天9月17日，王江就转了2万元给其，转完钱后就没有怎么和王江联系。一直到10月18日其就接到捷信公司的催款电话，其觉得很奇怪就给王江打电话，王江说不用管他会处理。随后每个月都会接到捷信的电话，王江都回复让其不用管。到12月14日其就转了15000元给王江还款，把捷信的这笔贷款取消，当天他说会尽快帮处理并取消的。最后到2019年10月，其联系王江快点处理的时候发现王江电话不通，一直联系不上，其就把这个贷款的事情和捷信的客服说明，捷信公司的客服让其打电话报警，王江其名义贷了35000元。（3）被害人余某的陈述，证实：2019年1月8日其找到王江办理小额贷款，之后王江让其提供个人材料、农业银行卡号和密码、身份证信息，然后用他自己的手机帮操作贷款，随后问其要了验证码还有通讯录信息、个人联系电话，当时下款了65000元，其问王江说只要有5000，怎么办下来这么多。王江说他帮其把60000元先转进他们公司账户，暂存在公司账户里，如果后期需要用钱会转出给其。如果不需要的话，会帮其取消贷款合同，只需要还5000元的贷款就行。其贷款成功的这65000元只用了5000元。2019年1月10日用了1500元，2019年1月11日用了1300元和700元，2019年1月12日用了1000元，2019年1月14日用了500元。一开始其让王江取消60000元的还款，王江也答应了，后来时间长了，其就以为王江帮其取消了。直到10月10日左右，收到捷信公司的催还款，才知道王江将其的钱转走了。（4）被害人高某的陈述，证实：2019年5月份左右，其打电话给王江帮申请办理信用卡并办理贷款，王江说办贷款可以，但需要把其信用卡里的钱刷出来，贷款需要做包装，等之后再把刷出来的钱还给其。2019年6月5日王江问其要支付宝账号和密码，说需要刷流水。王江登陆其支付宝，把借呗里面的3000元和花呗里面的1612.32全部刷走，但借呗他已经还了，还有花呗没有还清。2019年7月份其收到建设银行信用卡消费信息，信息内容是在6月12日其建设银行信用卡被支付宝消费21291.6元，其问王江怎么回事，王江说是把其信用卡里面的钱刷出来帮其包装。农业银行15000元是在上海酒店自称是王江公司老大的一名男子刷走的。其去上海的原因是王江告诉其，农业银行信用卡已经办下来，叫其直接去上海拿并且直接在那边申请贷款。（5）被害人周某的陈述，证实：2019年6月认识办理网贷的王江，王江将其身份证、银行卡及手机拿去操作，王江操作一番后，跟其说公司批了38000元的贷款，周某在得知利息情况后觉得利息太高没有要这笔钱。直到2019年10月15日收到捷信公司的人打电话来叫其还款，才知道办理网贷时王江以其名义从捷信公司借款30000元并于6月17日当天分四次转出。王江开始自称叫“罗毅”。（6）被害人梁某的陈述，证实：2019年7月份左右，其跟王江说需要贷款，第一次见面就把其个人资料交给王江，后来王江就说带其去文山的易辰车贷办理贷款，其把车辆信息和个人资料信息提供给这个公司，然后等待审核，随后王江带着其到建设银行办理了一张尾号4413的储蓄卡，王江叫其把银行卡拿给他，方便他帮刷流水，顺便让其把银行卡密码也告诉他，当时就把其的银行卡拿给王江并告知了王江密码，期间其一直不知道贷款下来了，问王江他也是一直推脱说贷款没有下来，直到8月份其接到贷款公司催款电话后问王江，他才承认贷款下来了，并且告诉其贷了38000元，其让王江把钱转给其，王江通过微信转了30000元给其，称剩余的8000元要作为手续费，但其之后查询才知道其被贷款下来了51000元，还有21000元王江没有给其，之后就联系不上王江，发现被诈骗后就立即报警了。（7）被害人杨某的陈述，证实：2019年6月6日，“罗逸”问其是否需要建设银行信用贷款，其同意后“罗逸”就把其的建设银行ＡＰＰ的登录密码和账号要走并登陆，随后其收到一个建设银行发来的验证码，“罗逸”让其告诉他，后来过了几天其去打建设银行征信报告时发现有5000元的建行贷款，其问“罗逸”是什么情况，“罗逸”告诉其过几天就会慢慢恢复。直到9月初左右，“罗逸”微信联系其，问其农行可以办到30万贷款，是否需要。其问“罗逸”有什么要求，“罗逸”说需要把其的信用卡寄给他，要用信用卡贷款，信用卡里最少要存5000元。大概过了1个星期左右，其通过顺丰快递把农业银行信用卡寄到盘龙区新区，并发微信给“罗逸”把其的信用卡密码告诉他。寄到后“罗逸”告诉其信用卡里要存够4万元，贷款才可以办理得下来。当时寄过去时，信用卡里只有5000元。9月9日至9月12日，其通过建设银行手机银行转账4次，总共转账35000元到其农业银行信用卡里，钱才存进去10天左右，其就收到银行短信提示其使用农业信用卡被取现，其问“罗逸”为什么会把其信用卡里的钱取现，“罗逸”称就是这样走程序的，取现的钱会还给其。“罗逸”就一直拖着说会把钱转给其。10月17日其就联系不上“罗逸”，其男友用手机打电话发短信给“罗逸”假装要办理贷款。联系好在盘龙区新区见面，10月18日15时，其和“罗逸”在见面后，其和其男朋友叫他赶紧把钱还了给其，“罗逸”很爽快的答应马上把钱转给其，还叫其把信用卡先挂失，挂失后等着转钱，但等了4个多小时“罗逸”一直没把钱转给其，就立即报警了。（8）被害人李某2的陈述，证实：2019年9月21日其从文山来到昆明蒜村新区，联系了办理贷款的人。第一天对方跟其讲了需要提供的材料和办理流程。第二天对方叫其把家庭情况、征信、支付宝账号和密码等个人信息全部提供给他。第三天对方带其办理了光大银行卡，建设银行卡，中国银行卡，这三张卡办理下来就全部被对方拿走，之后其就回文山老家了。9月25日其又从老家来到昆明，跟对方见了一面就走了，第二天对方带其去他们公司里（蒜村新区4栋3单元501室），其在桌子上看见帮其办理贷款的这名男子名叫王江。王江在其微信公众号上申请了两个借款平台，一个叫51金乐贷，最后下款的借款余额为9800元。还有一个叫51金智贷，下款余额10000元。9月28日19800元借款全部分别到其两张银行卡里，光大银行卡到账9800，广发银行到账10000元，这两张银行卡由王江一直保管着，9月28日13时许其就发现其银行卡里的19800元不见了，联系王江，王江也承认19800元是被他转走的，其问王江为什么把其的钱转走，王江说帮其刷流水，还说这个钱不是其的，不需要其还款，当时也没有在意，了几天网贷公司打电话叫其还钱才知道其被诈骗了。8.辨认笔录和照片，证实：（1）杨某辨认出王江就是“罗逸”。（2）高某、李某2、梁某、周某均辨认出王江。9.电子数据（1）电子数据检查笔录，证实：对王江手机中电子数据内容进行提取、检查、固定记录。（2）微信聊天记录截图，证实：余某、梁某、李某2等人与被告人王江微信聊天记录。10.被告人王江的供述与辩解。王江的在公安机关的供述存在反复，其中2020年4月13日供述证实：其向余某借款6万元，向李某1借款7万元，向杨某借款4万元，向王某借款10万但她没这么多钱，只借了2-2.5万。这些钱用作其公司平台开发资金。介绍梁某到文山贷款，只收了8000元介绍费。李某2要其帮忙贷款50万，他用25万，其公司用25万。后来其带李某2区南京，刷了1万元在南京缴纳公积金，还有9800元是其和李某2来回的开销。高某找其贷款30万，其介绍他到上海贷款，在上海怎么被骗的不知道。2019年11月11日供述证实：高某在其住处用刷卡ＰＯＳ机刷他的信用卡，总的刷了两笔，两笔加起来的额度在15000元在左右，其没有把他卡里面的21000元全部刷完。2019年11月12日供述证实：梁某的贷款合同是51000元，但实际到账是38000元，不见的13000元应该是被车贷公司当做“砍头息”砍了。其转了30000元给梁某。2019年11月23日供述证实：李某1贷了7万元，王某贷了35000元，李某1前后花了差不多4万元，剩下都是其向她借之后微信转给其的。王某要用2万元，剩下的15000元是其借之后转给其的。后来王某又转了15000元给其，还差5000元还没转给其，其向她们俩借的钱都被其还高利贷了，但她们每月的贷款还款其都正常还的。公诉机关认为，被告人王江以非法占有为目的，以虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人王江以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，且数额巨大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，提请本院依法予以惩处。庭审中，被告人王江对指控不予认可，辩解称自己没有非法占有目的，和被害人有口头协议，属于借贷关系。其辩护人提出主要提出，在案证据不足以证实被告人王江的行为是诈骗。如果认定王江有罪，也应注意以下两点：1.应明确哪些是诈骗，哪些是信用卡诈骗以及相应数额。2.王江系初犯，无前科。经审理查明：一、信用卡诈骗罪1.2018年9月17日，被告人王江以帮助被害人王某申请贷款为由取得被害人身份信息、银行卡、密码，向网贷平台捷信公司贷款人民币35000元，在被害人不知情的情况下，套取被害人王某尾号7070农业银行卡内人民币15200元。后被告人王江还款捷信公司共计人民币14941.56元。2.2019年5月，被告人王江以帮助被害人高某办理贷款刷流水为名，骗取被害人信任并取得高某建设银行信用卡、密码，在被害人不知情的情况下，2019年6月12日套取被害人尾号7401的建设银行信用卡人民币20900元。3.2019年6月17日，被告人王江以帮助被害人周某申请贷款为由，取得被害人手机、银行卡、密码，自行操作周某手机向网贷平台捷信公司贷款人民币30000元，在被害人不知情的情况下，套取被害人周某尾号为1878农业银行卡内人民币30000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币5010.79元。4.2019年6月，被告人王江以帮助被害人梁某办理贷款为名骗取被害人信任并取得梁某银行卡、密码，在被害人不知情的情况下，6月27日至7月5日期间套取被害人尾号为4413的建设银行内人民币21000元。5.2019年9月，被告人王江以帮被害人杨某申请农业银行贷款为由，取得被害人杨某银行卡、密码后，以刷流水为名，在被害人杨某不知情的情况下，2019年9月15日至17日套取被害人杨某尾号为4191的农行信用卡内人民币40000元。6.2019年9月，被告人王江以帮助被害人李某2办理贷款刷流水为名骗取被害人信任并取得李某2银行卡、密码，在被害人不知情的情况下，9月27日套取被害人尾号为3713的广发银行卡人民币10000元，9月28日套取被害人尾号为7278的光大银行卡人民币9800元。二、诈骗罪1.2018年9月，被告人王江以帮被害人李某1办理贷款为名，骗取被害人信任后，以被害人身份操作多申请网贷平台捷信公司贷款后，又承诺替被害人代还本金利息，骗取被害人人民币60000元。后被告人王江还款捷信公司共计人民币29730.07元。2.2018年12月，被告人王江又以替被害人王某还贷款为名，骗取王某人民币15000元。3.2019年1月，被告人王江以帮助被害人余某办理贷款为名，骗取被害人信任，以被害人身份操作多申请网贷平台捷信公司贷款后，又借用资金代还贷款本金利息为名，骗取被害人人民币60000元。期间被告人王江还款捷信公司共计人民币14364.12元。2019年10月18日，被告人王江在本市新区经被害人杨某报警，被民警带回公安机关调查。上述事实，有经庭审质证的抓获经过，户籍证明，搜查笔录，提取笔录，扣押清单，银行卡、支付宝等交易流水，手机照片、截图，捷信公司贷款材料及催收记录，证人证言，被害人陈述，电子数据检查笔录，微信聊天记录截图以及被告人王江的供述与辩解等证据证实，证据充分，足以认定。本院认为，被告人王江以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人王江以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以确认。本案中，在案证据能够相互印证，证实被告人王江以帮助被害人办理贷款、刷流水为由，通过隐瞒多申请贷款、承诺代还本金利息等方式骗取他人信用卡并使用或者骗取他人财物的犯罪事实。关于辩护人提出的在案证据不足以证实被告人王江的行为是诈骗的辩护意见，本院不予采纳。关于被告人王江称与被害人系借款关系的辩解，与各被害人陈述及相关账户交易明细等证据证实内容不符，且无其他证据印证，本院不予采纳。据此，本院根据被告人王江犯罪的事实、情节、社会危害后果以及归案后的表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人王江犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币60000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币40000元，决定执行有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年10月19日起至2029年10月18日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）二、继续追缴赃款发还各被害人。如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向云南省昆明市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  秦冬冬人民陪审员  蒋雅红人民陪审员  李松海二〇二〇年十二月十七日书 记 员  赵兵兵