湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6320号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市鹤城区。 法定代表人：张灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：张雅云，女，该公司工作人员。 被告：向勇，男，1975年11月12日出生，汉族，住怀化市鹤城区。 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称怀化农商行）与被告向勇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人张雅云到庭参加诉讼，被告向勇经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告向勇立即偿还原告借款本金20万元并按合同约定利率给付利息及罚息至贷款本金还清之日止(截止2020年11月9日尚欠利息及罚息18287.33元，本息合计218287.33元；2.判决被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实与理由：2017年6月25日，被告向勇以房屋装修缺少资金为由向原告申请借款。2017年6月28日，原告与被告签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），合同约定：1、最高借款本金额度为10万元，借款人使用上述借款期限自2017年6月28日起至2020年6月28日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得展期。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；2、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码办理的放款均视同本人办理；3、贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整。本合同项下借款自实际借款日起按日计息，按月结息。借款到期，利随本清。合同签订后，原告依约向被告发放福祥便民卡。2019年6月21日，原告自主发放借款计20万元，到期日期为2020年6月21日，年利率8.16%。现借款已到期，被告向勇不能按期清偿本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告向勇未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告怀化农商行围绕诉讼请求依法提交了原、被告身份资料、借款申请书、个人贷款面谈记录、工资担保承诺书、借款人工资证明、《最高额借款合同》、福祥便民卡发卡通知书、贷款发放流水明细单、欠本息明细截图各一份，本院经审查核实，除本息明细截图利息部分需重新核算不予采信外，其他证据符合三性原则，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年6月25日，被告向勇以房屋装修缺少资金为由向怀化农村商业银行股份有限公司兴隆街支行（以下简称农商行兴隆街支行）申请借款。2017年6月28日，被告向勇与农商行兴隆街支行签订一份《最高额借款合同》（福祥便民卡），该合同约定：最高借款额度为20万元，借款期限为36个月，自2017年6月28日起至2020年6月28日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点借款余额不得超过该最高借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，并不得展期，在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为87.59%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，本合同项下逾期罚息利率在原借款执行利率基准上加收_%确定；还款方式为按日计息，借款到期，利随本清等等。上述合同签订后，被告向勇循环使用借款额度20万元至到期并依约偿还本息。2019年6月21日，被告向勇又使用借款额度20万元。之后，被告向勇仅于2019年9月21日支付利息60.67元，于2019年12月31日支付利息4500元，没有偿还借款本金。被告逾期未能清偿借款本息，原告怀化农商行遂诉于本院，形成纠纷。 另查明：2019年6月21日，中国人民银行公布的一年期贷款基准利率为年利率4.35%。 本院认为，农商行兴隆街支行与被告签订的《最高额借款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。双方当事人应依约全面履行各自的权利义务。因农商行兴隆街支行不具有法人资格，其民事权利可由原告怀化农商行主张。被告未能依约向原告偿还借款，已构成违约，故对原告要求被告清偿借款本息的诉求，合法有据，本院予以支持。但是，原告按年利率12.24%计算逾期利息并无合同依据，本院不予支持，逾期利息在双方没有约定加收比例时，应继续按借款期限内执行年利率8.16%（年利率4.35%+4.35%×87.59%）计算，结合原告的诉讼请求，本院计算该借款20万元自2019年6月21日至2020年11月9日的利息（含逾期利息）为22669.15元（20万元×8.16%÷365×507天），扣减被告已支付的利息4560.67元（60.67元+4500元），截止2020年11月9日被告尚欠利息为18108.48元（22669.15元-4560.67元），原告请求利息超出部分，本院不予支持。之后的逾期利息应按年利率8.16%支付至借款清偿时止。本案因未产生保全费，原告要求被告承担保全费用的诉求，依据不足，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向勇于本判决生效后十日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及利息18108.48元（利息已计算至2020年11月9日，之后的逾期利息按年利率8.16%计算至借款清偿之日止）； 二、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4524元，减半收取为2262元，由被告向勇负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  李军康 二〇二〇年十二月十六日 代理书记员  陶丽如 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。