十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0302民初658号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行。住所地：湖北省十堰市茅箭区朝阳中路**。负责人：朱华勇，该分行行长。委托诉讼代理人：王远，男，该分行员工。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。被告：黄旭东，男，1976年10月9日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：陈娣，女，1978年10月2日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区，系被告黄旭东妻子。被告：由雅楠，女，1987年3月15日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。被告：杨**，男，1974年2月5日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：十堰市国旭工贸有限公司。。住所地：湖北省十堰市人民北路**法定代表人：黄旭东，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行诉被告黄旭东、陈娣、由雅楠、杨**、十堰市国旭工贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的委托诉讼代理人王远、王树江和被告黄旭东、陈娣、杨**到庭参加了诉讼，被告由雅楠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告和被告黄旭东、陈娣签订的《个人额度借款合同》；被告黄旭东、陈娣立即偿还原告借款本金1,721,245.48元及利息、罚息（截至2018年11月7日共欠息75,915.42元，以后发生的利息、罚息按年利率11.4%计付至清偿之日止）；2.判令原告对被告由雅楠、杨**名下位于湖北省十堰市茅箭区五堰街办北京中路1号88幢-1-69（十堰市不动产权第0001720号）的不动产享有优先受偿权。3.判令被告十堰市国旭工贸有限公司对黄旭东、陈娣上述借款承担连带保证责任；4.判令五被告承担律师费53,914元。5.判令五被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月22日，被告黄旭东、陈娣与原告签订了《个人额度借款合同》，约定：1.原告为被告提供金额为180万元的授信额度借款，借款额度存续期最长为10年，自2016年11月22日至2026年11月22日；2.被告黄旭东在额度支用期内可以循环使用上述额度；3.贷款利率由借据确定；4.被告未按照合同约定日期偿还的贷款本金及利息，原告有权自逾期按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。为保证原告能够收回贷款，被告由雅楠、杨**对黄旭东向原告的借款提供了房产抵押，与原告签订了《个人最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。同时，被告十堰市国旭工贸有限公司自愿对180万的授信额度及由此产生的债务承担连带保证责任，并向原告出具了企业保证函。合同签订后，原告在额度支付期内，根据被告黄旭东、陈娣支用申请，陆续发放了四笔贷款，但是被告却没有按照借款约定及时履行还本付息的义务。为维护原告合法权益，特提起诉讼。被告由雅楠未作答辩。被告黄旭东、十堰市国旭工贸有限公司共同辩称：借款属实。借款时，周世朝来找我很多次，说他朋友赖玉聪想在邮储银行融资，要用我和十堰市国旭工贸有限公司的名义贷款，我不愿意帮他贷款，赖玉聪和周世朝忽悠我，让我们帮忙，说有一批零件加工业务让我们做，并给我一些诱惑和人情世故。到银行办手续的时候，我们都去了。被告陈娣辩称：当时我不同意办这笔贷款，但是周世朝和赖玉聪来我们家很多次，贷款的字是我们签的，但是我们没有用一分钱，银行也有记录，而且他们承诺我们的配套加工业务也没给我们做。到银行办理贷款业务时，周世朝和赖玉聪也去了。被告杨**辩称：房产抵押的前提是赖玉聪和我是朋友关系，抵押的房产是我前妻由雅楠单独所有，在银行签质押合同的时候，我也提出异议了，我不是房产的共有人，但是银行非要我签字，我当时就签了字。我和由雅楠已于2018年离婚，所以我认为我不应该作为本案的被告。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对证据的真实性均无实质性异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告黄旭东、陈娣系夫妻关系。被告杨**、由雅楠原系夫妻关系，双方于2018年9月26日协议离婚。2016年10月23日，被告十堰市国旭工贸有限公司向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《企业保证函》，约定：本企业实际控制人黄旭东拟向贵行申请授信额度180万元的个人商务贷款，本企业承诺为该授信额度提供连带责任保证担保，承担保证责任的范围为黄旭东根据合同约定应向贵行偿付的贷款本息、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止……本企业召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述事项，本次担保合法有效。案外人陈静、王鹏、晏鹏等以股东身份，被告黄旭东以法定代表人身份在上述《企业保证函》上签名，并加盖了“十堰市国旭工贸有限公司”印章。2016年11月22日，被告黄旭东、陈娣（借款人、甲方）与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行（贷款人、乙方）签订《个人额度借款合同》，主要约定：1.授信额度180万元，额度期限最长为10年（自2016年11月22日至2026年11月22日），额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款；2.贷款利率可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》的约定为准，本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率最低上浮60%（本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定……）；3.贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4.对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按本条第一款约定的利率基础上加收50%确定；5.若在额度有效期内，甲方任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，并有权提前收回已发放的贷款。同日，被告由雅楠（抵押人）、杨**（共有人）与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告由雅楠、杨**以位于茅箭区××街办北京××**商业用房[权属证号：鄂（2016）十堰市不动产权第0001720号]为前述《个人额度借款合同》项下借款提供抵押担保，担保主债权数额为301.97万元；2016年12月9日，办理了上述房产抵押登记[权属证号：鄂（2016）十堰市不动产权第0025667号]。2016年12月9日，被告黄旭东向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行出具《个人额度借款支用单》两份，约定：支用借款180万元；期限60个月；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为6个月。2016年12月12日，原告依约分两笔发放了借款总计180万元，并在借据中注明年利率7.6%、借款期限2016年2月12日至2021年12月12日，被告黄旭东在借据中借款人栏签了名。2017年10月24日，被告黄旭东再次出具《个人额度借款支用单》一份，约定：支用借款11万元；期限12个月；利率为固定利率，年利率为6.96%，在借款期限内，该利率保持不变；还款方式为按月付息、到期一次性还本。2017年10月27日原告依约发放了借款11万元，并在借据中注明年利率6.96%、借款期限2017年10月27日至2018年10月27日，被告黄旭东在借据中借款人栏签了名。2018年3月19日，被告黄旭东再次出具《个人额度借款支用单》一份，约定：支用借款10万元；期限12个月；利率为固定利率，年利率为6.96%，在借款期限内，该利率保持不变；还款方式为按月付息、到期一次性还本。2018年3月21日原告依约发放了借款10万元，并在借据中注明年利率6.96%、借款期限2018年3月21日至2019年3月21日，被告黄旭东在借据中借款人栏签了名。借款后，被告黄旭东、陈娣未按合同约定还款，其中：2016年12月12日80万元借款于2018年4月13日停止还款，截至2020年12月1日欠本金671,664.66元，到期利息、罚息173,175.51元，合计844,840.17元；2016年12月12日100万元借款于2018年6月22日停止还款，截至2020年12月1日欠本金839,580.82元，到期利息、罚息215,707.65元，合计1,055,288.47元；2017年10月27日11万元借款于2018年5月29日停止还款，截至2020年12月1日欠本金11万元，到期利息、罚息28,468.67元，合计138,468.67元；2018年3月21日10万元借款于2018年5月22日停止还款，截至2020年12月1日欠本金10万元，到期利息、罚息22,604.39元，合计122,604.39元。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行催索剩余借款本息未果，遂具状起诉。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告黄旭东、陈娣签订的《个人额度借款合同》，与被告由雅楠、杨**签订的《个人最高额抵押合同》，以及被告十堰市国旭工贸有限公司出具的《企业保证函》均真实合法有效，被告黄旭东向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行滚动借款累计201万元，被告由雅楠、杨**提供房产抵押担保，被告十堰市国旭工贸有限公司保证担保均属实，被告黄旭东、陈娣应依约偿还借款本息，被告由雅楠、杨**应承担抵押责任，被告十堰市国旭工贸有限公司应依法承担连带清偿责任。因被告黄旭东、陈娣违约，致使《个人额度借款合同》约定的授信额度终止并提前收回借款条件成就，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求解除合同，并提前收回贷款本息及要求被告承担违约责任的诉请，本院予以支持。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行主张的借款利息有误，本院依据双方借款合同的约定核算借款逾期罚息利率，并据此支持原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行的利息请求。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行请求支付实现债权费用53,914元，但未提交相应依据，本院不予支持。综上所述，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行与被告黄旭东、陈娣、由雅楠、杨**、十堰市国旭工贸有限公司之间债权债务关系明确，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条、第五十七条、第五十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行和被告黄旭东、陈娣于2016年11月22日签订的《个人额度借款合同》；二、被告黄旭东、陈娣于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行借款1,721,245.48元及利息、罚息[利息、罚息分三部分：1.2020年12月1日前的利息、罚息为439,956.22元；2.自2020年12月2日起至实际给付之日止，以本金21万元为基数，按年利率10.44%计付利息、罚息；3.自2020年12月2日起至实际给付之日止，以本金1,511,245.48元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的同类贷款市场报价利率（LPR）的2.4倍计付利息、罚息]；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行对被告由雅楠、杨**抵押的位于茅箭区五堰街办北京中路1号88幢－1－69商业用房[权属证号：鄂（2016）十堰市不动产权第0001720号]折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；四、被告十堰市国旭工贸有限公司对上述第二项债务承担连带清偿责任；五、被告由雅楠、杨**、十堰市国旭工贸有限公司履行上述义务后，有权向被告黄旭东、陈娣追偿；六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费21,460元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市分行负担1,460元，被告黄旭东、陈娣、由雅楠、十堰市国旭工贸有限公司共同负担2万元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院，上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第一项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  徐守炜审 判 员  杨志勇人民陪审员  田兆君二〇二〇年十二月七日书 记 员  黄宇堃本案适用的法律依据《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。