湖南省凤凰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3123民初1658号原告：湖南凤凰农村商业银行股份有限公司，住址为湖南省凤凰县沱江镇南华路**，统一社会信用代码为91433100089150151L。法定代表人：向云勇，系该公司董事长。委托代理人：田龙。被告：杨飞，男，1987年5月20日出生，土家族，农民，湖南省凤凰县人，，住湖南省凤凰县原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司与被告杨飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月30日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司的委托代理人田龙到庭参加诉讼，被告杨飞经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司诉称，被告杨飞于2017年10月16日以经营、消费需要资金周转为由，向原告所属的廖家桥支行申请办理凤凰农村商业银行福祥便民卡，额度为200000元，已借款198000元，贷款期限为一年，福祥便民卡使用期限为三年。同日，被告杨飞与原告签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》。该借款合同约定：1、借款额度为200000元，合同期限为3年，单笔贷款期限为一年，在合同期限内，借款人可循环使用借款额度；2、固定利率，年利率8.136%，按季结息；3、逾期罚息利率为在原借款利率基础上加收50%；4、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债务，借款人应承担包括差旅费、律师代理费、诉讼费等其他实现债务的费用。同时，原告与被告杨飞签订《最高额质押合同（福祥便民卡）》。该保证合同约定，保证范围为借款人依据主合同借款产生的全部债务本息及债权人为实现债务的所有费用及其他一切费用。当天，原告以被告杨飞出具的福祥便民卡发卡通知书对其发卡，后被告杨飞于2019年10月15日分两次累计支取贷款198000元。合同生效后，被告未依照约定偿还借款本息。原告为维护自身合法权益，起诉至法院，请求依法判令被告限期偿还原告借款198000元及相关利息，并承担案件受理费。原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据材料：1、被告杨飞及家庭成员身份证、、常住人口登记卡复印件各一份拟证明被告杨飞及家庭成员身份信息的事实；2、中国建设银行工资卡复印件一份，拟证明杨飞自愿用每月工资作为偿还贷款来源的事实；3、动产质押质物移交清单复印件一份，拟证明杨飞向廖家桥支行移交质押物明细凭证；4、编号为（1893053900）最高额借字[2017]第00001669号《最高额借款合同（福祥便民卡）》复印件一份，拟证明2017年10月16日廖家桥支行与被告杨飞签订《最高额借款合同（福祥便民卡）》的事实；5、合同编号为（1893053900）质字[2017]第00000089号《最高额质押合同（福祥便民卡）》复印件一份，拟证明2017年10月16日廖家桥支行与被告签订最高额质押合同（福祥便民卡）的事实。被告杨飞未到庭参加诉讼，亦未作答辩未提交证据。当事人的质证意见和本院对证据的分析与认定：本院审查认为，对于原告在举证期限内提供的证据1、2、3、4、5，被告杨飞未到庭参加诉讼及提出异议，也未提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。经本院审查，这5份证据符合证据的客观性、关联性、合法性，故本院依法予以认定。依据本院认定有效证据，结合当事人的当庭陈述，本院审理查明案件事实如下：2017年10月16日，被告杨飞以经营、消费需要资金为由，向原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司的廖家桥支行申请办理福祥便民卡，贷款金额为200000元，并以杨飞在中国建设银行的工资卡（卡号为6217********）作为质押，表明自愿作为偿还贷款来源的经济担保。同时，原告同被告签订了一份编号为（1893053900）最高额借字［2017］第00001669号《最高额借款合同（福祥便民卡）》。该借款合同约定：1、借款金额200000元，借款期限36个月即从2017年10月16日至2020年10月16日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。均采取自主支付方式支付；2、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率，借款年利率为8.136%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。借款自实际借款日起按日计息，按季度结息还款；3、本合同项下借款罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；4、福祥便民卡仅限借款人本人使用，贷款发放时须提供福祥便民卡和借款人有效身份证件。凡使用福祥便民卡通过放款密码认证办理的贷款均视为本人办理。借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录单电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借贷双方不再另行签订借款借据等。同日，原告与被告签订合同编号为（1893053900）质字［2017］第00000089号《最高额质押合同（福祥便民卡）》。2019年10月15日，被告杨飞分两次持有福祥便民卡累计支付贷款198000元。经核算，截至2020年12月15日，被告杨飞尚欠原告借款本金198000元，利息12927.27元。本院认为，原告与被告杨飞签订的《最高额借款合同（福祥便民卡）》、《最高额质押合同（福祥便民卡）》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。原告已依约履行了放款义务，但因被告杨飞未按约归还借款本金及利息，已构成违约，原告有权要求被告杨飞偿还全部借款本息。故原告主张被告杨飞偿还借款本金198000元并支付相关利息，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告杨飞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，由此可能产生不利的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨飞于本判决生效之日起十五日内偿还原告湖南凤凰农村商业银行股份有限公司借款本金人民币198000元，并按《最高额借款合同（福祥便民卡）》合同约定利率支付相关利息至清偿之日。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4260元，减半收取2130元，由被告杨飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 员 董  贵  方二〇二〇年十二月十六日法官助理王玉堂代理书记员 王玉堂（兼）附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。