连云港市赣榆区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）苏0707刑初190号 公诉机关连云港市赣榆区人民检察院。 被告人李倩（曾用名李欠），女，1989年11月20日出生于吉林省白山市，汉族，中专文化，居民，住连云港市赣榆区。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年11月15日被刑事拘留，同年12月20日被执行逮捕。现羁押于连云港市看守所。 指定辩护人徐大杰，江苏瑞里特律师事务所律师。 连云港市赣榆区人民检察院以赣检诉刑诉（2020）157号起诉书指控被告人李倩犯贷款诈骗罪、诈骗罪向本院提起公诉。本院于2020年6月12日受理后，依法适用简易程序，后适用普通程序，并依法组成合议庭，于2020年12月1日公开开庭进行了审理。连云港市赣榆区人民检察院指派检察员相恒林出庭支持公诉，被告人李倩及其辩护人徐大杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关连云港市赣榆区人民检察院指控： （一）贷款诈骗罪 2018年12月至2019年5月期间，被告人李倩在其工作的连云港市赣榆区城头镇朱村店村移动营业厅内，以“免费送手机”活动的名义，利用多人的身份证、银行卡账户，分别在捷信金融有限公司和马上金融有限公司办理个人消费贷款，骗取捷信金融有限公司贷款210803元，尚有184166.93元未还；骗取马上金融有限公司贷款70445元，尚有59324.54元未还。 （二）诈骗罪 2018年10月份，被告人李倩以需要办理移动公司工号的名义，骗取被害人王某酉人民币20000元。 被告人李倩归案后如实供述犯罪事实，且认罪认罚。 公诉机关向法庭出示了被告人李倩的供述与辩解、被害人的陈述以及书证等相关证据，以证实指控被告人李倩犯贷款诈骗罪、诈骗罪成立，提请本院依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条之规定处罚。同时提出，被告人李倩在判决宣告前一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚；被告人李倩归案后如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，是坦白，可以从轻处罚；被告人李倩自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。 被告人李倩对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，且自愿认罪认罚。 被告人李倩的的辩护人提出被告人李倩系坦白、自愿认罪认罚的辩护意见。 经审理查明： （一）贷款诈骗的事实 2018年12月至2019年5月间，被告人李倩在其工作的连云港市赣榆区城头镇朱村店村移动营业厅内，以“免费送手机”活动的名义骗取他人信任，利用他人身份证、银行卡账户，骗取捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）贷款210803元，尚有184166.93元未还；骗取马上消费金融股份有限公司（以下简称马上公司）贷款70445元，尚有59357.54元未还。分述如下： 1.2018年12月10日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某未信任，利用王某未身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5000元，尚有3526.06元未还。 2.2018年12月17日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取董某信任，利用董某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有4927.94元未还。 3.2019年1月9日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取刘某甲信任，利用刘某甲身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币4000元，尚有2503.65元未还。 4.2019年1月21日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某乙济信任，利用王某乙济身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5800元，尚有4536.81元未还。 5.2019年1月27日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李艳丽信任，利用李艳丽身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6800元，尚有5456.43元未还。 6.2019年1月27日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王璐信任，利用王璐身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币10000元，尚有8024.16元未还。 7.2019年2月1日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某午信任，利用王某午身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5400元，尚有4223.92元未还。 8.2019年2月9日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王健信任，利用身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5800元，尚有4536.81元未还。 9.2019年2月12日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某丁政信任，利用王某丁政身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5900元，尚有5056.07元未还。 10.2019年2月19日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取万霞信任，利用万霞身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有4693.26元未还。 11.2019年2月21日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取张某信任，利用张某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 12.2019年2月23日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取浩广磊信任，利用浩广磊身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 13.2019年2月26日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取汪某信任，利用汪某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币5200元，尚有4450.48元未还。 14.2019年3月3日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取徐根柱信任，利用徐根柱身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 15.2019年3月3日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李某甲信任，利用李某甲身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 16.2019年3月5日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取潘某荣信任，利用潘某荣身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 17.2019年3月12日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取樊某乙信任，利用樊某乙身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 18.2019年3月12日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某巳信任，利用王某巳身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 19.2019年3月23日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某戊红信任，利用王某戊红身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 20.2019年3月30日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某己济信任，利用王某己济身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有4693.26元未还。 21.2019年4月1日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某酉信任，利用王某酉身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 22.2019年4月2日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某寅信任，利用王某寅身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 23.2019年4月4日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某辛信任，利用身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5141.78元未还。 24.2019年4月4日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取徐某信任，利用徐某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 25.2019年4月6日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李某乙信任，利用李某乙身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 26.2019年4月7日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取刘某乙献信任，利用李某丙献身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有5577.23元未还。 27.2019年4月11日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取万某信任，利用万某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 28.2019年4月11日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某壬信任，利用王某壬身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 29.2019年4月12日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取刘云信任，利用刘云身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 30.2019年4月13日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某辰信任，利用王某辰身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6365元，尚有5884.13元未还。 31.2019年4月15日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某卯信任，利用王某卯身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 32.2019年4月16日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李某丁信任，利用李某丁身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 33.2019年4月17日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取孙某信任，利用孙某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6538元。 34.2019年4月19日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取闫某信任，利用闫某身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元。 35.2019年5月6日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王唤生信任，利用王唤生身份证、银行卡账户等信息，骗取捷信公司贷款人民币6000元，尚有4082.88元未还。 36.2018年12月15日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某未信任，利用王某未身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5051元，尚有3791.75元未还。 37.2018年12月19日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取董某信任，利用董某身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5051元，尚有3791.75元未还。 38.2018年12月19日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李某戊信任，利用李某戊身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5051元，尚有3791.75元未还。 39.2019年1月16日，被告人李倩以个人买手机需要消费贷款为由，骗取马上公司贷款人民币6214.05元，尚有5069.93元未还。 40.2019年1月24日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取刘某甲信任，利用刘某甲身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币6106.75元，尚有4982.38元未还。 41.2019年2月18日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王健信任，利用王建身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5450.8元，尚有4169.7元未还。 42.2019年2月24日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某子穆信任，利用王某子穆身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5555.5元。 43.2019年2月26日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取张某信任，利用张某身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5351.4元，尚有4518.58元未还。 44.2019年3月21日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取李艳丽信任，利用李艳丽身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5532.6元。 45.2019年3月24日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某巳信任，利用王某巳身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5527.8元，尚有2600.5元未还。 46.2019年3月29日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某申信任，利用王某申身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币6037.6元。 47.2019年4月2日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取王某酉信任，利用王某酉身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币5191元。 48.2019年4月18日，被告人李倩以“免费送手机”活动的名义骗取杨某信任，利用杨某身份证、银行卡账户等信息，骗取马上公司贷款人民币4324.5元。 被告人李倩归案后如实供述犯罪事实，且认罪认罚。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被告人李倩的供述与辩解，证明2018年12月至2019年5月间，其在连云港市赣榆区城头镇朱村店村移动营业厅上班，其以“免费送手机”活动的名义，骗取他人身份证、银行卡账户等信息，后以骗取的信息分别在捷信消费金融有限公司和马上消费金融股份有限公司办理个人消费贷款，骗取捷信公司贷款210803元，尚有184166.93元未还；骗取马上公司贷款70445元，尚有59324.54元未还。 2.金融许可证、营业执照、法人身份证明及借款申请表、付款明细、合同还款明细，证明捷信公司、马上公司的资质及该两公司向王某未、董某等人放贷的情况及还贷情况。 3.扣押笔录、决定书、清单、微信转账记录截图及连云港市赣榆区公安局网络安全保卫大队赣公（网）检（2020）004号检验报告，证明王某壬、王某卯、李某甲、汪某等人向李倩转账的情况。 4.证人顾某的证言，证明其是捷信公司安全部调查员，2019年5月，接到客户反馈说被李倩用他人身份证、银行卡办理捷信公司的分期业务，其进行调查，目前公司损失十几万。 5.证人王某丑的证言，证明其是捷信公司业务员，2018年12月份起，李倩跟其联系做手机贷款业务，因李倩的手机店没有资质，其通过其他店的代码给李倩办理贷款，并通过微信、支付宝将贷款转给李倩，共计做了44个，其中7个已经结清，合作金额大约在十八九万。 6.证人袁某、孟某的证言，证明其经营手机店可以办理捷信分期，审批下来后，其将钱转给捷信业务员，捷信的业务员王某丑曾用其店的代码做过贷款。 7.证人周某的证言，证明其是马上公司安全调查部门主管，主要负责贷款被欺骗客户的内外部调查，其调查被李倩欺骗办理贷款的共14人，分别是李艳丽、刘某甲、王某未、张某等。 8.证人刘云、王某壬、闫某、孙某、万某、王某寅、樊某乙、王某卯、李某丁、王某辰、王某巳、王某午、杨某、王某未、李某戊、王某申等人的证言，证明李倩以“免费送手机”活动的名义，利用其身份证、银行卡账户等信息，骗取贷款。 9.辨认笔录，证明王某壬辨认李倩的情况。 （二）诈骗的事实 2018年10月份，被告人李倩以需要办理移动公司工号的名义，骗取被害人王某酉人民币20000元。 被告人李倩归案后如实供述犯罪时，且自愿认罪认罚。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1.被告人李倩的供述与辩解，证明2018年10月份，其以需要办理移动公司工号的名义，问王某酉要了20000元，实际上其并未办理工号。 2.被害人王某酉的陈述，证明2018年10月份，李倩以办理移动工号为由，先后让其转账20000元，后朱村店因一直未上工号被取消，其才发现被骗。 上述事实，另有情况说明、羁押证明、前科劣迹调查表、发破案经过及抓获经过、户籍证明等证据在卷佐证，以上证据已经开庭举证、质证，相互印证部分能够证明案件事实，本院予以采信。 本院认为，被告人李倩以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取金融机构贷款，数额较大，其行为侵犯了国家对金融机构贷款的管理制度，已构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额较大，其行为侵犯了公民财产所有权，已构成诈骗罪，均应依法追究其刑事责任。公诉机关指控被告人李倩犯贷款诈骗罪、诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持，但指控数额计算错误，本院依法予以纠正。被告人李倩在判决宣告前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。被告人李倩归案后如实供述犯罪事实，系坦白，且自愿认罪认罚，依法予以从轻处罚。被告人李倩的辩护人提出的被告人李倩系坦白、自愿认罪认罚的辩护意见，符合本案实际，本院予以采纳。为惩治犯罪，保护国家对金融机构贷款的管理制度及公私财产所有权不受侵犯，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第二百六十六条、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人李倩犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元，决定执行有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币四万五千元（于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年11月15日起至2022年9月14日止）。 二、责令被告人李倩于判决生效后十日内退赔被害单位捷信消费金融有限公司经济损失人民币十八万四千一百六十六元九角三分，退赔被害单位马上消费金融股份有限公司经济损失人民币五万九千三百五十七元五角四分，退赔被害人王金鸽经济损失人民币二万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江苏省连云港市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  曹 胜 审 判 员  岳仁龙 审 判 员  张珊珊 二〇二〇年十二月八日 法官助理  王 艳 书 记 员  孙国梁 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条第一款判决宣告以前一人犯数罪的，处判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下，数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 第三款数罪中有判处附加刑的，附加刑仍需执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。