广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0703民初3142号 原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行，住所钦州市钦州湾大道**，统一社会信用代码91450703201136174X。 负责人：覃东，该行行长。 委托诉讼代理人：张炳雄，该行员工。 委托诉讼代理人：李悦，该行员工。 被告：黄梁宗，男，1987年7月25日出生，壮族，，住广西灵山县 被告：钦州市宁海房地产开发有限公司，住所：钦州市钦北区大垌镇新城八路南面、钦北区人民医院西面，统一社会信用代码：914507000927456073。 法定代表人：章镭宁。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人张炳雄到庭参加诉讼，被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告黄梁宗归还借款本金183 856.32元，利息4319元（利息计至2020年10月27日止，含罚息及复利，从2020年10月28日至还清之日止按借款合同约定另计）；三、确认原告对被告黄梁宗借款的抵押物（钦州市钦北区新城八路福兴家园小区3号楼1单元1703号房）协议作价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；四、判令被告钦州市宁海房地产开发有限公司对被告黄梁宗的借款承担连带偿还责任。事实和理由：2016年10月12日，被告黄梁宗向原告申请借款20.8万元，用于向被告钦州市宁海房地产开发有限公司购买住房，2016年10月24日，原告与两被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160076293),借款金额20.8万元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮5%，同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款。2016年10月27日，原告依约向被告发放贷款20.8万元。该笔借款用被告黄梁宗购买的钦州市钦北区新城八路福兴家园小区3号楼1单元1703号房提供抵押担保，2017年11月15日办理了预告抵押登记，不动产登记证明编号：桂(2017)钦州市不动产证明第0019790号。被告黄梁宗借款后，偿还了部分借款本息，但并未按合同约定按期足额归还借款本息，至2020年8月4日止，被告累计己归还原告借款本息53342.86元（其中：己还本金22734.79元、正常息30600.41元、罚息3.86元、复利3.8元），自2020年3月27日当期未按期足额还款，逾期期数共5期，逾期金额共计6237.07元(其中:逾期本金2583.48元、逾期正常息3569.43元、罚息37.08元、复利47.08元），当前借款余额184751.22元，月还款额1333.38元。2020年8月9日，被告黄梁宗偿还本金520.07元、利息1477.93元，共计1998元。因该笔借款未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，依照原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》特别条款第三十一条和第三十五条约定，被告钦州市宁海房地产开发有限公司对黄梁 宗的借款应当承担连带偿还责任。根据原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第十一条11.4约定，被告未按约定按期足额偿还借款本息，违反合同约定的义务，原告依合同约定提前收回借款。 被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司不作答辩，也未向本院提交证据。 本院经审理认定的事实与原告中国农业银行股份有限公司钦州分行主张的事实一致。 本院认为，被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按照合同的约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，原告依合同发放了贷款，履行了借款义务，被告黄梁宗未按照约定按时足额还本付息，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告请求解除与被告黄梁宗签订的借款合同，有合同依据和法律依据，本院予以支持。被告钦州市宁海房地产开发有限公司自愿为借款人即被告黄梁宗的债务承担阶段性保证担保，借款人未取得房地产权属证书，且未办妥以贷款人即原告为抵押权人的抵押登记手续，因此，原告请求被告钦州市宁海房地产开发有限公司对被告黄梁宗的债务承担连带还款责任，有合同依据和法律依据，本院予以支持。被告黄梁宗自愿以其购买的不动产为借款提供抵押担保，并办理了抵押预告登记，但被告黄梁宗并未取得该抵押物的房地产权属证书，未办妥以贷款人即原告为抵押权人的抵押登记手续，原告也未依法取得房屋他项权证，抵押权并未依法设立，故原告主张对抵押物享有优先受偿权，本院不予支持。被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，不利法律后果自行承担，本院依法可以缺席审判。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告黄梁宗、钦州市宁海房地产开发有限公司于2016年10月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120160076293)； 二、被告黄梁宗偿还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金183856.32元及利息[利息计至2020年10月27日止为4319元（含罚息及复利），从2020年10月28日起按借款合同约定计至实际清偿之日止]； 三、被告钦州市宁海房地产开发有限公司对被告黄梁宗的上述第二项债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4071元，减半收取计2036元，由被告黄梁宗负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审判员  祝光旺 二〇二〇年十二月一日 书记员  符饶文 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照 本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。