云南省宣威市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0381民初3966号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行统一社会信用代码：91530381676570417K负责人：杜云职务：行长地址：宣威市委托代理人：赵勋，特别授权代理。被告：林明军，男，1985年11月25日生，汉族，居民，宣威市人，住云南省宣威市。（缺席）被告：云南朋川天府投资有限公司（缺席）住所地:云南省曲靖市宣威市双龙街道龙堡东路539号统一社会信用代码：915303816885941333法定代表人：陈荟如，系总经理原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行诉被告林明军、云南朋川天府投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日受理后，依法适用普通程序，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行的委托代理人赵勋到庭参加诉讼，被告林明军经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理。现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行诉称，2017年1月4日，原告与被告林明军、被告云南朋川天府投资有限公司签订《个人购房借款及担保合同》。合同约定，原告向被告林明军提供购房按揭贷款27万元，贷款期限为240个月，自2017年1月4日至2037年1月4日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，随基准利率调整而调整；还款方式为借款人按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。购房贷款的罚息利率在贷款利率基础上加收30%；担保方式为抵押加保证组合担保，具体为被告林明军用其按揭所购房屋为上述贷款及其利息和相关费用提供抵押担保；被告云南朋川天府投资公司在正式抵押登记手续办理完毕前为上述贷款及其利息和相关费用提供连带责任保证担保；借款人即被告林明军未完全履行本合同项下义务时构成违约，贷款人即原告有权宣布巳发放贷款提前到期，要求借款人即被告林明军提前清偿全部贷款及其所产生的利息、罚息、复利，并赔偿贷款人因实现债权而发生的诉讼费、律师费等相关费用，并要求保证人即被告云南朋川天府投资公司承担保证责任。合同签订后，根据合同约定，通过借据、贷款放款单明确了贷款利率为4.97%逾期利率为6.37%。合同签订后，原告依约于2017年1月5日向被告林明军发放贷款27万元，并按被告林明军的要求受托支付给被告云南朋川天府投资公司。后被告林明军履行部分还款义务。自2018年9月5日开始，多次未按时足额本息还款。根据合同约定，原告宣布本案贷款全部提前到期。截至2020年5月8日，林明军尚欠贷款本金248838.49元、利息11341.34元，共计260179.83元。抵押房屋仅于2016年12月1日办理了预(销）售合同登记备案，至今未正式办理抵押登记手续。原告于2020年6月3日提起诉讼，请求判决：1、被告林明军偿还原告截至2020年5月8日止的贷款本金248838.49元、利息(含罚息)11341.34元，本息合计260179.83元及至履行完毕之日止的相应利息、罚息；由林明军承担抵押担保责任，使用其位于世纪名城C区12幢1单元402号房屋拍卖、变卖所得价款偿还欠款；2.被告云南朋川天府投资有限公司对上述债务承担连带偿还责任；3.两被告承担本案全部诉讼费用及为实现债权发生的其他相关费用。庭审中，原告放弃第二项诉讼请求。被告林明军经本院公告送达传票传唤，逾期未出庭应诉答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行为证明诉讼主张，庭审中提交如下证据：1、营业执照、法定代表人身份证明书、身份证复印件各一份，用以证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行的主体资格。2、身份证、单身证明各一份，用以证明被告林明军的诉讼主体资格。3、个人贷款及担保合同、个人贷款放款单、个人贷款手工借据各一份，用以证明被告林明军、云南朋川天府投资有限公司承担贷款本息及实现债权费用的清偿责任；原告已如约履行合同约定义务。4、逾期及还款情况表、分期贷款结清查询表各一份，用以证明被告林明军已违反合同约定，应承担逾期还款的违约责任。5、抵押登记手续一份，用以证明被告林明军的房屋已办理了抵押登记的事实。被告林明军经本院公告送达传票传唤逾期未出庭，视为对质证权的放弃。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行提交的5组证据，经审查证据来源合法，内容客观真实，能证明本案的相关事实，作为认定案件事实的依据。根据庭审举证、认证的情况，确认如下法律事实：2017年1月4日，原告与被告林明军、被告云南朋川天府投资有限公司签订个人购房借款及担保合同，约定双方的权利义务。其中合同约定，借款金额为270000元，借款用途为购买位于宣威市世纪名城C区12幢1单元402号房屋，贷款期限240个月，自2017年1月4日至2037年1月4日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率(贷款放款单明确贷款正常利率为4.97%，逾期利率为6.37%)，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为抵押加保证组合担保，被告林明军用其所购房屋为上述贷款、利息、相关费用提供抵押担保，被告云南朋川天府投资公司为其借款提供阶段性担保，在正式抵押登记手续办理完毕前为上述贷款、利息、相关费用承担连带责任保证。同时并约定还款方式、违约责任等。合同签订后，原告依约于2017年1月5日向被告林明军发放贷款270000元，并按被告林明军的要求受托支付给被告云南朋川天府投资公司。被告林明军履行部分还款义务。后林明军多次未按时足额本息还款。根据合同约定，原告宣布本案贷款全部提前到期。截至2020年5月8日，林明军下欠借款本金248838.49元、利息11341.34元，共计260179.83元。抵押房屋于2016年12月1日办理了预(销）售合同登记备案。后被告林明军所购的房屋办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。为此，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行于2020年8月7日提起诉讼，提出上述诉讼请求。庭审中，原告放弃第二项诉讼请求。本院认为，被告林明军与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房借款及担保合同，属双方真实意思表示，不违反相关法律规定，属有效合同，双方应按约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，原告要求被告林明军按照约定偿还借款本金、支付利息的诉讼请求依法成立，本院予以支持。被告林明军与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行签订个人购房借款及担保合同，用其所购买的位于宣威市世纪名城C区12幢1单元402号房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记手续。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条规定，被告林明军应按合同约定承担抵押担保责任。被告林明军经本院公告送达传票传唤逾期未到庭，视为对质证权、抗辩权的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告林明军偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行借款本金248838.49元、支付利息11341.34元（含罚息，按合同约定计算至2020年5月8日止），合计260179.83元，并按合同约定支付自2020年5月9日起至所欠借款本金还清之日止的利息、罚息。以上款项在本判决发生法律效力后十五日内履行。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宣威市支行对被告林明军在担保合同中提供的抵押物（位于宣威市世纪名城********房屋）在担保范围内依法行使抵押权，即在抵押物处置时原告享有优先受偿权。如不按本判决指定期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元5203元，由被告林明军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，申请强制执行的期限为二年。审判长  毛朝聪审判员  陈克勇审判员  浦立仁二〇二〇年十二月四日书记员  高浩嘉