湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1247号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**（中银大厦**）。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：张亮，湖北首义律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：程鹏，湖北首义律师事务所律师（一般代理）。被告：余明，男，1987年2月12日出生，汉族，户籍地湖北省宜城市。被告：杜环环，女，1985年10月25日出生，汉族，户籍地湖北省宜城市。原告中国银行股份有限公司武汉青山支行(以下简称：中行青山支行)与被告余明、杜环环信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人张亮到庭参加诉讼，被告余明、杜环环经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告余明、杜环环向原告偿还信用卡欠款已到期本金12776元、未到期本金191640元、利息99.01元、违约金及费用1563.46元、未抛账本金手续费18205.8元，合计224284.27元；并支付自2019年11月1日起至实际清偿之日止的利息、费用（具体金额以实际欠款本金为基数，按合同约定的利率标准计算）；2.判令原告就被告余明提供抵押的车辆（机动车登记编号：鄂Ａ×××**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告余明、杜环环向原告支付诉讼费、公告费。事实和理由：被告余明向原告申请办理信用卡，承诺其已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。被告余明申领信用卡后，原告与被告余明、杜环环于2018年11月5日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》(抵押担保类，以下简称“主合同”）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”)，办理信用卡专向分期付款业务。主合同约定，原告向被告授权“专向分期付款”额度人民币230000元，供被告购买汽车。本金采月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费率为9.5%，分期期数为36期（一期为一个月），被告应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金。该合同还约定，如被告未按期归还所提额账户的透支本金，利息及费用，则构成违约，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。抵押合同约定被告无论何种原因未按主合同约定履行到期应付债务，原告有权按照本合同约定以抵押财产优先受偿。上述合同签订后，原告己如约向被告提供借款人民币230000元，后被告未按期归还所提额账户的欠款，累计逾期6期，被告上述行为己构成严重违约。为维护合法权益，故原告诉至法院。被告余明、杜环环未到庭参与诉讼，亦未答辩。本院经审理查明：被告余明、杜环环系夫妻关系，因购车需要，被告余明于2018年11月5日向原告申请办理信用卡，声明已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。原告审核后向被告余明发放了信用卡。同日，被告余明、杜环环作为甲方(借款人)与原告中行青山支行作为乙方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》，约定：专用分期付款额度为230000元，分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算；用途为支付其购买车辆商品的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为21850元；甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商武汉北冥友车汽车销售公司的专用账户；本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费、合同项下额度所购商品提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记等事件之一即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；合同项下的担保方式为甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保。该合同附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过人民币230000元；抵押财产清单抵押人为余明，抵押物为大众途观L型小型汽车。被告余明购车后于2019年4月26日为所购车辆鄂Ａ×××**办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年4月29日，原告中行青山支行将贷款230000元划至汽车销售商北冥友车汽车销售有限公司账户。截至2019年11月1日，被告余明差欠原告本金204416元、利息99.01元、违约金及费用1563.46元、未抛账本金手续费18205.8元，合计224284.27元。被告余明、杜环环未按时履行还款义务，故原告诉至法院，请求判如所请。以上事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及信用卡申请表、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、机动车抵押登记证明、被告余明信用卡银行流水、逾期未还款查询明细以及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告中行青山支行与被告余明、杜环环签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，均系当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。原告按约发放了专向贷款，将贷款发放给被告指定的经销商的账户，被告使用了该笔贷款购买了车辆，但未依约按期足额偿还贷款，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，原告有权要求被告余明赔偿损失。且按照合同约定，被告信用卡账户逾期60天后，原告有权将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，被告余明、杜环环截至2019年11月1日差欠原告本金204416元、利息99.01元、违约金及费用1563.46元、未抛账本金手续费18205.8元，合计224284.27元，本院依法予以支持，但利息、违约金及手续费总计最高不得超过年利率24%标准。因本案判决生效前，被告余明、杜环环的还款数额尚不确定，故原告以2019年11月1日为截止日主张偿还未到期贷款及手续费，并同意在判决生效后对被告余明、杜环环在2019年11月1日后的还款在原告主张的金额中予以扣减，对此本院予以照准。被告余明所购车辆鄂Ａ×××**办理了抵押登记，抵押权人为原告，故对于原告请求就被告余明提供抵押的车辆（机动车登记编号：鄂Ａ×××**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。被告余明、杜环环未到庭参与诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告余明、杜环环于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截至2019年11月1日的欠款本金、利息、违约金、手续费、未到期本金、未抛账本金手续费共计224284.27元；二、被告余明、杜环环于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付自2019年11月2日起至欠款本金实际清偿之日止的利息、费用（以实际欠款本金为基数，按合同约定的标准计算，总计最高不得超过年利率24%标准）；三、原告中国银行股份有限公司武汉青山支行对被告余明名下鄂Ａ×××**车辆折价或者拍卖、变卖价款在被告余明不能清偿第（一）项、第（二）项所确认的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4664元，由被告余明、杜环环共同负担；第一次公告费260元及第二次公告费（以实际票据为准）由被告余明、杜环环共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 友人民陪审员  刘竹清人民陪审员  甘 露二〇二〇年十二月十五日法官助理胡小雨书记员周鹤