湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1127民初3041号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行，营业场所黄梅县黄梅镇黄梅大道325号，统一社会信用代码91421127676450343K。负责人：何寒山，该行行长。委托诉讼代理人：宛锦松，湖北益惠民律师事务所专职律师。委托诉讼代理人：徐文平，该行职员。被告：黎志杰，男，汉族，1974年1月16日出生，住湖北省黄梅县，被告：何战智（系黎志杰妻子），女，汉族，1974年5月18日出生，住湖北省黄梅县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行（以下简称“黄梅邮储银行”）与被告黎志杰、何战智金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案诉前，本院依原告黄梅邮储银行诉前财产保全申请，于2020年10月21日依法查封了被告黎志杰、何战智共同共有的坐落于黄梅县黄梅镇黄梅大道德福园3栋1单元604室房屋〔不动产权证书号：鄂（2018）黄梅县不动产权第0008094号〕。原告黄梅邮储银行委托诉讼代理人宛锦松到庭参加诉讼，被告黎志杰、何战智经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄梅邮储银行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告黎志杰、何战智共同偿还原告借款本金238333.40元，利息及逾期罚息自2020年1月5日起按年利率7.9625%算至本息两清时止。2.依法确认原告对被告黎志杰、何战智提供的抵押财产享有优先受偿权。3.由二被告承担诉讼费用。事实和理由：被告黎志杰、何战智因购房向原告申请购房贷款，并提供了相应资料，同日双方签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定借款金额为260000元，利率6.125%，逾期利率7.9625%，期限为20年，还款方式为按月等额本金还款法，不按期偿还贷款利息、本金的，从逾期之日起按借款利率的130%收取罚息。二被告将购买的坐落于黄梅县××镇××道德福××单元××室房屋提供抵押担保，并办理了不动产登记证明〔证号：鄂（2018）黄梅县不动产证明第0012220号〕。原告依约于2018年12月5日向二被告发放贷款260000元，但二被告自2020年1月5日开始未依约还款，现积欠借款本金238333.40元。原告为维护合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判决。被告黎志杰、何战智均未应诉答辩。原告黄梅邮储银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黎志杰、何战智均未向本院提交证据。本院组织当事人对上述证据进行了证据交换和质证，被告黎志杰、何战智经传票传唤无正当理由均拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利。对原告黄梅邮储银行提交的证据，本院认定如下：黄梅邮储银行提交的证据均具有民事诉讼证据的真实性、关联性、合法性，能够作为认定案件事实的依据，可予采信，并确认其证明力。本院经审理认定事实如下：被告黎志杰与何战智系夫妻关系，2018年5月18日因结婚证其他，婚姻登记机关补发《结婚证》（字号BJ421127-2018-001648）。2018年11月5日，黎志杰、何战智向原告黄梅邮储银行申请办理房屋贷款,共同签署《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》1份。同年11月26日,原告与黎志杰、何战智签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号4299939Q118123506800）。合同约定：原告同意向黎志杰、何战智发放购房贷款260000元，贷款期限为240个月，还款方式为按月等额本金还款法，黎志杰与何战智承担连带清偿责任。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按借款利率加收30%的罚息。借款人或者担保人未完全适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，构成借款人违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还的贷款本金、利息、罚息等及其他费用。合同还约定担保方式为抵押担保，由黎志杰、何战智以其购买的坐落于黄梅县××镇××道德福××单元××室房屋〔不动产权证书号：鄂（2018）黄梅县不动产权第0008094号〕提供抵押担保，担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等及实现债权和抵押权的一切费用。借款人或抵押人违反本合同约定的义务，贷款人有权宣布抵押权提前实现，有权处分抵押物，实现抵押权。同日，原告与黎志杰、何战智在黄梅县不动产登记中心办理了抵押物登记〔不动产登记证明证号：鄂（2018）黄梅县不动产证明第0012220号〕。2018年12月5日，原告依约将贷款260000元发放至黎志杰账户（账号62×××42）。黎志杰于同日签具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号4299939Q11812350680001）1份,注明借款期限从2018年12月5日至2038年12月5日，年利率6.125%，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》（前台流水号30993400015563759）注明逾期利率为7.9625%。合同履行过程中,黎志杰、何战智自2020年1月5日开始未依约偿还借款本息，原告于2020年11月6日2次共扣收拖欠利息34.54元，截至2020年12月7日积欠借款本金238333.40元及应付利息。本院认为，原告黄梅邮储银行与被告黎志杰、何战智签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规规定，为合法有效合同。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向黎志杰、何战智发放贷款260000元，黎志杰、何战智亦应依约返还借款并支付利息，但黎志杰、何战智未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应当承担违约责任。根据双方合同约定，原告有权宣布案涉全部债务提前到期，并要求黎志杰、何战智立即清偿借款本金、利息、罚息等及其他费用。案涉借款本息发生在黎志杰、何战智夫妻关系存续期间，系双方基于共同签字的共同意思表示形成的夫妻共同债务，应当共同偿还。故原告要求黎志杰、何战智共同返还本金并支付利息及逾期罚息的诉讼请求，本院依法予以支持；但原告于2020年11月6日2次共扣收34.54元可抵扣利息及逾期罚息。原告要求黎志杰、何战智共同偿还借款本金238333.40元，系在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利，亦不违反法律、行政法规的强制性规定，应予准许。黎志杰、何战智与原告约定以共同共有的坐落于黄梅县××镇××道德福××单元××室房屋为案涉借款本息提供抵押担保，现案涉借款本息被宣布提前到期，原告有权就案涉抵押物行使抵押权并优先受偿，且原告要求行使抵押权未超过主债权（即案涉借款本息）诉讼时效期间，黎志杰、何战智应以其提供抵押担保的财产向原告承担抵押担保责任。故原告要求确认对黎志杰、何战智提供的抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第三十六条第一款、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二百零二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、由黎志杰、何战智于本判决生效之日起七日内共同返还中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行借款本金238333.40元并支付利息及逾期罚息（以238333.40元为本金自2020年1月5日起按年利率7.9625%计算至本判决生效后确定的履行之日止，中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行于2020年11月6日扣收的利息34.54元可予抵扣）。二、若黎志杰、何战智届期未履行本判决第一项确定的还款义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司黄梅县支行有权以黎志杰、何战智共同共有的坐落于黄梅县黄梅镇黄梅大道德福园3栋1单元604室房屋〔不动产权证书号：鄂（2018）黄梅县不动产权第0008094号〕拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4990元，减半收取为2495元，由黎志杰、何战智共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  吴干东二〇二〇年十二月十日书记员  李丹成