江西省龙南市人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0727民初3077号原告：江西龙南农村商业银行股份有限公司，地址：龙南市龙泉大道**。法定代表人：吴**明，职务董事长。委托诉讼代理人：陈浩，系该行员工，特别授权。委托诉讼代理人：郭德琳，系该行员工，特别授权。被告：方瑜，男，1978年9月9日生，汉族，住龙南市。被告：何桂芳，女，1980年7月19日生，汉族，住址同上。被告：廖光永，男，1949年3月6日生，汉族，住龙南市。被告：刘美娣，女，1946年3月10日生，汉族，住址同上。原告江西龙南农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）与被告方瑜、何桂芳、廖光永、刘美娣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日立案受理后，由审判员李捷适用简易程序，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告农商银行委托诉讼代理人陈浩、被告方瑜到庭参加诉讼，被告何桂芳、廖光永、刘美娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告方瑜、何桂芳立即向原告归还贷款本金计人民币500000元及利息62151.64元，共计562151.64元（截止2020年5月28日），并按借款合同约定继续支付贷款利息及逾期罚息至本息清偿之日止；2、依法判令被告廖光永、刘美娣依最高额抵押合同承担抵押担保责任，并对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费等相关费用由被告承担。事实和理由：2017年1月，被告因生猪养殖资金紧张而向原告申请抵押贷款，经审查原告认为被告符合贷款条件，同年1月24日与被告签订了个人借款合同，借款授信期限3年。2019年3月29日，原告依借款合同分别向被告发放抵押贷款人民币500000元整，约定贷款利率为年利率8.7%，并约定归还日期为2020年1月23日。同时以被告廖光永、刘美娣名下位于龙南市房产（不动产登记证明号：赣20**龙南县不动产证明第0000540号）作为抵押。贷款发放后借款人不按时支付利息，借款期满后也不按期归还借款本金及利息，截至2020年5月28日，被告共拖欠原告本息562151.64元，经原告工作人员多次向被告催收，被告均以各种理由拒不按时归还贷款本息。原告认为，被告方瑜、何桂芳、廖光永、刘美娣不按时还本付息，其行为已构成违约，致使原告不能够实现合同目的，另外，根据双方合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的代理费、诉讼费等费用应由被告承担。据此，为保障原告的合法权益，现依据《合同法》及其相关法律规定，特具此状，诉至贵院，请求人民法院查明案件事实后依法支持原告的诉讼请求，并依简易程序从速审结为盼。被告方瑜辩称，其对原告诉求内容没有意见。被告方瑜未提交证据材料。被告何桂芳、廖光永、刘美娣未到庭，也未向法庭提交书面答辩状及证据材料。本案当事人围绕诉讼请求和争议焦点依法提交了证据，本院经审查后对原告提交的原告营业执照复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款申请书复印件、个人借款合同复印件、最高额抵押合同复印件、借款凭证复印件、不动产权证复印件、不动产登记证明复印件、交易明细、结欠本息截图、贷款催收证明等证据予以确认和采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月3日，被告方瑜以生猪养殖资金紧张为由向原告申请抵押贷款，并提交了《个人借款申请书》，经审查原告认为被告方瑜符合贷款条件。2017年1月24日，原告与被告方瑜签订《个人借款合同》，合同约定:借款金额为500000元整；借款期限为36个月，自2017年1月24日起至2020年1月23日止，具体借款期限及日期以借款凭证为准；借款用途为生猪养殖；借款利率为月利率7.25‰,按月结息，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%；借款的担保方式为抵押。同日，原告与被告廖光永、刘美娣签订《最高额抵押合同》，合同约定：被担保的主债务为原告依据主合同规定的期间和最高贷款余额内连续发放的借款，借款金额为人民币500000元整，借款用途为生猪养殖，借款期限为3年，自2017年1月24日起至2020年1月23日止；抵押担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及原告为实现债权的所有费用；抵押物为被告廖光永、刘美娣共同所有的位于龙南市的房屋（不动产权证号：赣20**龙南县不动产权第××号）。被告廖光永、刘美娣办理了抵押登记手续（不动产登记证明：赣20**龙南县不动产证明第0000540号）。合同签订后，原告于2019年3月29日分两笔发放贷款合计500000元至被告方瑜银行账户，双方签订《借款凭证》，约定：借款用途为生猪养殖；贷款归还期限为2020年1月23日；借款利率为年利率8.7%；结息周期为按月结息。被告方瑜借款后未按时还本付息，截至2020年5月28日，被告方瑜结欠原告借款本金500000元、利息62151.64元，总共合计结欠金额562151.64元。另查明，被告方瑜与被告何桂芳系夫妻关系，双方于2007年9月17日登记结婚,本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。被告廖光永与被告刘美娣系夫妻关系，双方于1969年3月6日登记结婚。本院认为，原告农商银行与被告方瑜签订的《个人借款合同》、《借款凭证》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，上述合同合法有效。原告已按合同约定向被告方瑜发放贷款，但被告方瑜未按照合同约定按期归还借款，已构成违约，应承担还款义务及违约责任。故原告主张被告方瑜归还结欠的贷款本息、至贷款结清日所产生的利息、逾期罚息等费用，符合法律规定，本院予以支持。关于本案借款是否为被告方瑜与被告何桂芳夫妻共同债务，本院认为，虽然本案借款发生于二人夫妻关系存续期间，但被告何桂芳未在《个人借款申请书》、《个人借款合同》、《借款凭证》上签名，原告也未能提供充分证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，该笔债务非夫妻共同债务，故被告何桂芳不负共同偿还责任。被告廖光永、刘美娣以其共同所有的位于龙南市的房屋（不动产权证号：赣20**龙南县不动产权第××号）为被告方瑜向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效。原告主张对上述抵押物变现后的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告何桂芳、廖光永、刘美娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质辩等诉讼权利。综上，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告方瑜于本判决生效之日起十五日内归还原告江西龙南农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息62151.64元，合计人民币562151.64元（截至2020年5月28日），并自2020年5月29日起至款项清偿之日止按《个人借款合同》约定支付利息、逾期罚息给原告江西龙南农村商业银行股份有限公司。二、原告江西龙南农村商业银行股份有限公司对抵押物即位于龙南市的房屋（不动产权证号：赣20**龙南县不动产权第××号）变现后的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告江西龙南农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决书发生法律效力后规定的履行期最后一日起二年内向本院申请执行。案件受理费减半收取4711元，由被告方瑜、廖光永、刘美娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳诉讼费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  ：李捷二〇二〇年十二月十日书记员  ：廖强