湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初1246号原告：中国银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**（中银大厦**）。负责人：夏静，该支行行长。委托诉讼代理人：张亮，湖北首义律师事务所律师（一般代理）。委托诉讼代理人：程鹏，湖北首义律师事务所律师（一般代理）。被告：周曼，女，1991年8月27日出生，汉族，户籍地湖北省鄂州市鄂城区。委托诉讼代理人：乐航（周曼之夫），男，1990年7月20日出生（特别授权代理）。被告：乐航，男，1990年7月20日出生，汉族，户籍地湖北省鄂州市鄂城区。被告：杨军，男，1993年2月22日出生，汉族，户籍地湖北省大悟县。被告：柳骦，男，1990年1月30日出生，汉族，户籍地湖北省咸宁市咸安区。被告：武汉北冥友车汽车销售有限公司，住所地武，住所地武汉市武昌区徐家棚街三角路村福星惠誉水岸国际第******v>法定代表人：柳骦。原告中国银行股份有限公司武汉青山支行(以下简称：中行青山支行)与被告周曼、乐航、杨军、柳骦、武汉北冥友车汽车销售有限公司（以下简称：北冥友车公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中行青山支行的委托诉讼代理人张亮到庭参加诉讼，被告乐航、杨军、柳骦、北冥友车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周曼、乐航偿还全部提前到期的欠款599994元，手续费56999.43元；2.判令被告周曼、乐航向原告支付诉讼费、公告费等为实现上述债权所支出的一切费用。3.判令被告杨军、柳骦、北冥友车公司对前款责任承担连带保证责任。事实和理由：被告周曼向原告申请办理信用卡，承诺其已阅读全部申请材料，充分知晓该信用卡产品信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。被告周曼申领信用卡后，原告与被告周曼、乐航于2018年12月13日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押担保类）（以下简称“主合同”）及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》（以下简称“抵押合同”），办理信用卡专向分期付款业务。主合同约定原告向被告周曼、乐航授权“专向分期付款”额度人民币800000元，供被告购买汽车。本金采取月均等额、取整入账、免息还款的方式，手续费费率为9.5%，分期期数为36期（一期为一个月），被告周曼应在每期到期还款日前全部清偿所提额账户当期所有欠款；未全额清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按信用卡领用合约规定支付利息及违约金；被告周曼、乐航应在合同签署后30日内与原告到有关登记部门办理抵押登记。抵押合同约定，在原告催告后30天，被告周曼仍未进行抵押登记手续办理或未在约定时间内办妥相关权证，原告有权宣布合同项下分期付款全部到期。同时被告杨军、柳骦分别与原告签订《最高额保证合同》，约定对主合同债务人责任承担连带保证责任；被告北冥友车公司向中国银行股份有限公司武汉青山支行签署《担保确认函》约定，对主合同债务人承担连带保证责任。上述合同签订后，原告已如约向被告提供借款人民币800000元，并多次催告被告周曼协助办理抵押登记手续，但被告周曼、乐航一直不予协助配合办理抵押登记手续，被告上述行为已构成严重违约。为维护合法权益，故原告诉至法院。被告周曼、乐航庭后辩称，对原告的起诉无异议，为了家庭共同生活购买汽车在原告处申请了贷款，以被告周曼的名义贷款，被告乐航知情并同意，但在申请了贷款后其就与杨军、柳骦说了不买车了，也不需要贷款，但贷款发放后钱被杨军、柳骦刷走，杨军、柳骦承诺会结清银行贷款，后续还款也是他们在还，其就在疫情期间还了1800元。被告杨军、柳骦、北冥友车公司未到庭参加诉讼，未作答辩，亦未向本院提交证据材料。原告中行青山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审质证、核查，本院认定事实如下：2018年12月13日，被告周曼（甲方）与原告中行青山支行（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），约定：专项分期付款额度为人民币捌拾万元，分期期数为36期(一期为一个月)，自甲方实际交易日起算；用途为支付其购买车辆商品的款项；手续费费率为9.5%，手续费金额为柒万陆仟元；甲方必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知甲方）专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商武汉北冥友车汽车销售有限公司的专用账户；本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期应还款金额详见信用卡对账单；如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；甲方出现未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费、合同项下额度所购商品提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记等事件之一即构成违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，要求甲方赔偿因其违约而给乙方造成的损失；合同项下的担保方式为甲方以所购车辆向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后60日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记。该合同附件一为信用卡“专向分期付款”(抵押类)通用条款》（以下简称《通用条款》），该《通用条款》第二部分约定，周曼以车辆提供抵押，应按约定及时与原告办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证交原告执管；第四部分违约事件及处理第1条就被告周曼一方的违约情形进行了约定，其中第（5）项为：以本合同项下额度所购商品提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因致使不能有效设立的；对于违约，该部分第2条第（2）项约定为宣布本合同项下所有的欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。同日，双方还签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》。约定：本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为乙方与主债务人依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高额本金金额不超过人民币捌拾万元，抵押物为奔驰2018款S450；合同第六条第10项约定，周曼应协助原告办妥抵押登记手续，落实相关权证，周曼怠于履行的，原告有权催告、督促其履行此义务。在原告催告后30天内，周曼仍未进行相关手续办理或周曼未在双方约定的时间内办妥相关权证，原告有权停止发放尚未划付的分期付款或宣布合同项下的分期付款全部到期。2017年6月30日，原告中行青山支行（甲方）与被告北冥友车公司（乙方）签订了《中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议》，约定：合作范围为开展汽车经销商营销及推荐符合中国银行授信政策条件客户办理个人信用卡汽车消费分期业务，协助甲方完成借款人汽车抵押手续，以及借款人放款前客户垫款事宜；乙方在甲方开立结算账户，营业收入通过甲方结算，乙方在甲方开立保证金账户，并存入200万元保证金，并按照在保余额动态调整相应保证金比例；若乙方推荐客户产生逾期及不良资产，乙方未在80天内代偿，甲方有权在保证金内扣除逾期及不良产生的本金、滞纳金和罚息等；乙方逐笔向甲方出具担保确认函，并确实落实责任；协议有效期为36月，即自2017年7月1日至2020年6月30日止，本协议的撤销、终止不影响已签订的保证合同的效力，乙方仍应承担连带保证责任。被告北冥友车公司于2018年12月13日向原告中行青山支行出具《担保确认函》，载明：为确保贵行与周曼签订的借款合同的履行，经借款人申请，我公司同意出具担保函，自愿为借款人履行上述借款合同承担连带保证责任；保证人担保的范围为借款合同项下的借款本金80万元及利息和罚息；保证人的保证期间为借款人合同约定债务履行期即贷款发放日至贷款全部结清。被告柳骦、杨军分别与原告中行青山支行亦签订了《最高额保证合同》，约定：本合同之主合同为中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议，保证方式为连带责任保证；如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任；本合同项下的保证期间为本合同第二条确定的主债权发生期间届满之日起两年。但各《最高额保证合同》中第一条载明的债务人处均为空白。2019年1月23日，原告中行青山支行将上述贷款800000元划至汽车销售商武汉北冥友车汽车销售有限公司账户，至2019年11月1日，被告剩余未到期贷款本金599994元，手续费56999.43元。庭审中，被告周曼称被告北冥友车公司未向其交付车辆，故无法办理车辆抵押手续。另查明，被告周曼与乐航系夫妻关系，被告乐航陈述双方协商一致后决定以被告周曼的名义向原告申请贷款购买车辆用于家庭共同生活。以上事实有原告提交的被告身份材料、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(担保抵押类)》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行青山支行信用卡汽车消费分期营销合作协议》、《最高额保证合同》、《担保确认函》、被告周曼银行流水、被告乐航的陈述等证据予以证实。本院认为，原告中行青山支行与被告周曼签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》及附件、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》均系原告与被告周曼的真实意思表示，其内容不违反法律规定，合同合法有效，合同各方均应按合同约定履行义务。现原告按约发放了贷款，将贷款划至被告周曼指定的经销商的账户，但被告周曼在贷款发放后未按合同约定办理车辆抵押登记手续，构成合同约定的违约行为，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，原告可宣布合同项下所有的欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，故对于原告要求被告周曼偿还全部提前到期的欠款及手续费的诉讼请求，本院予以支持。因本案判决生效前，被告周曼的还款数额尚不确定，故原告以2019年11月1日为截止日主张偿还未到期贷款及手续费，并同意在判决生效后对被告周曼在2019年11月1日后的还款在原告主张的金额中予以扣减，对此本院予以照准。关于原告要求被告乐航对周曼的债务承担共同还款责任的诉讼请求，因被告乐航与周曼系夫妻关系，且因购买车辆向原告贷款被告乐航事前知情，且购车用于家庭共同生活，应属于夫妻共同债务，故本院对原告诉请要求被告乐航承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告杨军、柳骦、北冥友车公司分别承担连带保证责任的诉讼请求，被告杨军、柳骦分别与原告签订有《最高额保证合同》，为北冥有车公司与原告签订的分期营销合作协议所涉的借款提供最高额保证，但债务人不明确、不特定，故原告要求被告柳骦、杨军对周曼的借款承担连带清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。关于原告要求被告北冥友车公司承担连带保证责任的诉讼请求，因原告要求被告北冥友车公司承担连带保证责任的依据为《担保确认函》，《担保确认函》中明确担保的范围为借款合同项下的借款本金80万元及利息和罚息，故对于原告主张被告北冥友车公司对全部提前到期的欠款承担连带责任的诉讼请求本院予以支持，对于原告主张的手续费并非被告北冥友车公司担保范围，被告北冥友车公司对手续费不承担连带清偿责任。对于原告主张被告支付律师费的诉讼请求，因无证据证明，本院不予支持。被告杨军、柳骦、北冥友车公司未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见和证据，视为其放弃答辩及举证的权利，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周曼、乐航于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司武汉青山支行支付截至2019年11月1日提前到期的欠款599994元及手续费56999.43元；二、武汉北冥友车汽车销售有限公司对上述第（一）项中截至2019年11月1日提前到期的欠款599994元承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司武汉青山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10370元，由被告周曼、乐航、武汉北冥友车汽车销售有限公司共同负担；本案的第一次公告费260元由原告中国银行股份有限公司武汉青山支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  刘 友人民陪审员  冯重英人民陪审员  张 珍二〇二〇年十二月十五日法官助理胡小雨书记员周鹤