云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初8738号原告：北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司，住所地云南省昆明市盘龙区江东花园**综合楼**。负责人：代伟，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李从贞，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：胡艳艳，女，1988年6月18日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州武定县。被告：刘利兵，男，1991年6月26日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州武定县。被告：康蓉蓉，女，1989年10月7日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州武定县。被告：段海云，男，1987年7月23日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州武定县。原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司诉被告胡艳艳、刘利兵、康蓉蓉、段海云借款合同纠纷一案，本院于2020年8月25日受理后，依法适用简易程序于2020年11月17日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李从贞到庭参加了诉讼。被告胡艳艳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告刘利兵、康蓉蓉、段海云经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡艳艳、刘利兵支付原告为其代偿的借款32855元，并支付从2018年8月26日起的逾期利息（逾期利息按照未还本息总额按年利率6%计算），至欠款全部还清为止；2.判令被告康蓉蓉、段海云对上述第一项款项承担连带偿还责任；3.案件受理费由四被告承担。事实与理由：原告系经注册登记经营的咨询管理公司，被告胡艳艳和刘利兵系夫妻关系。深圳中业兴融互联网金融服务有限公司（以下简称“中业兴融公司”）经营的网络借贷融资平台网址为××。中业兴融公司网络借贷平台系提供在线借款居间服务的公司，出借人和借款人可通过该平台注册成为会员后达成借贷意向，并由具有支付结算资质的第三方支付平台上海富友支付服务股份有限公司（以下简称：“富有公司”）完成所有交易项下资金的存放和转移及款项结算业务。被告胡艳艳、刘利兵在向中业兴融公司借款平台提交了借款申请后，被告胡艳艳签订了“签署《借款合同》确认书”，确认借款本金为50000元，并委托中业兴融公司信息平台提供融资信息展示、借款撮合服务，自愿按《借款合同》约定履行借款人的相关义务，承担相关责任。被告康蓉蓉、段海云自愿为胡艳艳的上述借款承担连带保证责任，并出具了《个人连带责任保证函》。该函承诺保证的范围包括借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费用等），担保的期间为《借款合同》约定的债务履行期限届满之日起两年。被告胡艳艳收到出借人委托第三方机构支付的全部借款后，没有按照《借款合同》的约定偿还借款本息，被告康蓉蓉也没有履行担保责任。中业兴融平台根据中业兴融公司与北京中业众信普惠信息咨询有限公司达成的《业务合作协议》，指令支付方从原告存入中业兴融公司的风险金中划付50854元给出借人。根据《借款合同》第5条的规定：第三方保证金代偿相关款项后，债权自动转让给第三方，并概括性获得本借款合同项下借款人的全部权利和义务，第三方有权向借款人追偿，所得全部归第三方所有。自被告逾期开始，原告代偿了被告的借款利息、本金，至起诉之日被告尚欠原告代偿款项共32855元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。四被告未到庭，也未向法庭提交书面证据及答辩状，视为放弃其相应的诉讼权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，原告提交的证据材料形式合法，且与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院确认以下案件事实：案外人中业兴融公司注册登记的www.zyxr.com为网络贷款平台。原告系经营社会经济咨询的公司。2017年1月30日，原告与中业兴融公司签订《业务合作协议》，约定：中业兴融公司系www.zyxr.com的运营商，主要提供投融资居间撮合、管理等服务；中业兴融公司根据平台投资人的授权将不良债权以债权转让的方式处置给原告，原告自愿以其合法自有资金进行购买，并由原告自行完成后期的债权实现工作；原告受让中业兴融公司单笔债权的转让款金额为平台上借款人所欠的实际金额，包括借款本金和利息等；原告应当在平台合作的第三方存管支付机构开立保证金账户并保证账户资金充足，若平台借款出现逾期，中业兴融公司可直接从该账户中扣除债权转让款；原告自债权转让款从保证金账户中扣除之日起即享有对应债权项下的所有权利，有权以债权人名义向借款人进行追讨；中业兴融公司应当在债权转让完成后及时向原告出具《债权转让确认书》，同时应当及时向债务人进行债权转让通知等内容。2017年2月1日，原告的总公司向中业兴融公司及富有公司出具《承诺书》，载明：“原告系我公司的分公司，我公司承诺将我公司及我公司法定代表人袁志祥在富有公司开立的保证金账户作为原告的指定第三方保证金账户，当原告的保证金账户中的资金不足时，可以直接从我公司及我公司法定代表人袁志祥的保证金账户中直接扣除。”2017年8月7日，被告胡艳艳、刘利兵填写《申请表》，表明有贷款80000元的需求。2018年2月25日，被告胡艳艳向中业兴融公司出具《签署的确认书》，确认：被告胡艳艳通过中业兴融公司经营的网络平台向出借人借款，借款金额50000元，月利率0.958%，借款期限2018年2月25日至2018年8月25日，本人已经阅读《借款合同》的全部内容，自愿按《借款合同》约定履行借款人的相关义务、承担相关责任，《借款合同》虽未经本人以纸质文本方式签字，但该《借款合同》是本人自愿以点击的方式签订，是本人真实的意思表示，且本人已经收到出借人委托第三方支付机构支付的《借款合同》约定的出借款项。经中业兴融公司的居间介绍，被告胡艳艳（借款人）与出借人达成电子《借款合同》，约定：被告胡艳艳向出借人借款50000元，借款年利率11.5%，借款期限6个月，自2018年2月25日至2018年8月25日，还款方式为先息后本；借款人发生逾期还款的，自逾期之日起，按照剩余未还本息总额×0.15%×逾期天数计算；借款人发生逾期还息的，如有第三方代为偿付的，出借人对借款人的债权（包括借款本金、利息和逾期罚息）自动转让给第三方，并概括获得本合同项下借款人的权利与义务，第三方有权向借款人追偿上述债权，所得全部归属该第三方所有。2017年8月16日，被告康蓉蓉、段海云向中业兴融公司及出借人出具《个人连带责任保证担保函》，为被告胡艳艳的上述借款承担连带保证责任，担保范围包括借款本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等），保证期间为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年，担保期间债权人将债权转让给第三人的，保证方将继续对上述担保范围内对新债权人承担保证担保责任。2018年2月24日，中业兴融公司通过富友公司的支付平台将出借人的50000元划付至被告胡艳艳账户。2018年8月25日，富有公司从原告登记的袁志祥账户划付50854.15元至中业兴融平台。2020年6月15日，中业兴融公司向原告出具代偿债务确认书，确认原告对被告胡艳艳的借款本金加利息32855元已全额代偿。原告明确代偿本金为32855元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第九十条规定：“合法的借贷关系受法律保护。”、《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”本案中，被告胡艳艳与出借人自愿签订《借款合同》，双方应按合同履行各方义务，出借人依约履行了出借款项的义务，被告胡艳艳签署《借款合同》确认书确认收到了出借人出借的款项，现还款期已届满，被告胡艳艳应按约履行归还借款本息的义务。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人……”、第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。”本案中，被告胡艳艳与出借人签订的《借款合同》约定“借款人发生逾期还息的，如有第三方代为偿付的，出借人与借款人的债权自动转让给第三方”，且原告与中业兴融公司签订的《业务合作协议》约定原告自债权转让款从保证金账户中扣除之日起即享有对应债权项下的所有权利，有权以债权人的名义向借款人进行追讨。现原告已向法院起诉，本院已依法向被告胡艳艳送达了诉讼材料，故本院认为出借人对被告胡艳艳的债权，在原告履行了代为清偿的义务且本院依法进行送达后，债权转让行为就成立了，原告作为新的债权人，有权向被告胡艳艳主张债权。被告刘利兵未在《借款合同》及《借款合同》确认书中签字，原告主张其承担责任无事实和法律依据。原告为被告胡艳艳代偿金额为32855元，故对原告主张的代偿金额本院予以支持。对于原告主张的逾期利息，应以借款本金为基数，原告主张按年利率6%计算符合合同约定也未违反法律规定，本院予以支持。关于被告康蓉蓉、段海云的责任，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，被告康蓉蓉、段海云出具的担保函明确其愿为被告胡艳艳的债务承担连带保证担保责任，且尚在担保期限内，故对原告主张被告康蓉蓉、段海云承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告胡艳艳于本判决生效之日起十日内向原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司归还借款本金32855元；二、被告胡艳艳于本判决生效之日起十日内向原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司支付上述借款本金自2018年8月26日起至款项还清之日止按年利率6%计算的逾期利息；三、被告康蓉蓉、段海云对被告胡艳艳的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费311元（适用简易程序已减半收取），由被告胡艳艳、康蓉蓉、段海云负担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审判员 江 丽二〇二〇年十二月二日书记员 赵松屋