山东省沂水县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1323民初6772号 原告：李雷，男，1984年2月21日出生，汉族，居民，住山东省沂水县。 委托诉讼代理人：高玉栋，山东华正义律师事务所律师。 被告：合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司，住所地山东省临沂市兰山区。 法定代表人：贾秋昆，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张康，男，该公司职工。 委托诉讼代理人：乔满义，男，该公司职工。 原告李雷与被告合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月14日公开开庭进行了审理。原告李雷委托诉讼代理人高玉栋、被告合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司委托诉讼代理人张康、乔满义到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李雷向本院提出诉讼请求：1.依法判决保险公司解除李雷与保险公司之间保险合同关系的行为无效，双方继续履行该合同；2.依法判决保险公司立即支付李雷医疗保险金及住院医疗保险金共计60000元及逾期利息；3.诉讼费用由保险公司承担。事实和理由：2018年12月2日，原告在被告处投保合众珍爱幸福终身重大疾病保险、合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险、合众众康医疗保险及合众顺乐住院医疗保险各一份。2020年4月份，李雷因慢性胃炎在黄岛市黄岛区中心医院住院治疗，花费医疗费10102.51元。2020年8月份，李雷因硬脑膜动静脉瘘伴蛛网膜下腔出血在青岛大学附属医院住院治疗，花费医疗费52090.89元。李雷在他处报销剩余后向保险公司理赔，但被告知解约并拒赔。为此，李雷诉至法院，请求依法查清案件事实，支持李雷的诉讼请求，以维护李雷的合法权益。 保险公司辩称，1.2018年12月2日李雷于答辩人处购买医疗险和重疾险，2020年9月27日李雷申请理赔，答辩人通过调查发现，李雷于2016年1月10日因骨折住院，期间，被检查出患有高血压疾病，血压高达152/104mmHg,且李雷理赔申请时提供的病历记载，李雷高血压两年，血压最高达160/100mmHg，若李雷在投保时将患有高血压的情况如实告知，公司将会作出拒绝承保的决定，而李雷投保时否认患有任何疾病，未履行如实告知的义务，因此答辩人按照保险条款做出拒赔处理，并不退还保费的决定，此决定合法且符合合同约定。2.保险合同不以实物金钱为标的，不是债权债务合同，不存在原告所说的利息，请法院依照本案实际情况驳回原告的诉讼请求以维护答辩人的合法权益。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、对保险公司提供的证据一理赔结案通知书，李雷对真实性无异议，对证明目的有异议，本院经审查认为，保险公司解除合同的行为是否有效应看保险公司是否就相关事项对投保人进行了明确、具体的询问，保险公司应对此承担举证责任，故对该结案通知书证明双方保险合同已经解除的证明观点本院不予采纳；2.对保险公司提供的证据二保险条款四份，李雷对真实性无异议，本院认为该保险条款系保险公司的格式条款，保险公司应举证证明就其免责事项履行了向投保人进行明确说明的义务，在保险公司未举证证明的情况下，对该保险条款本院不予采纳；3.对保险公司提供的证据三李雷2016年的病历，李雷对其证明目的不予认可，本院认为该病历确实记载了李雷患有高血压的事实，但是投保人履行告知义务是被动的，在保险公司未主动询问的情况下，投保人不属于未如实告知；4.对保险公司提供的证据四2020年9月30日理赔调查阶段公司向李雷做的询问笔录一份，该询问笔录不是发生在投保时，对该询问笔录本院不予采纳；5.对保险公司提供的证据五个人人身险投保单，李雷有异议，本院经审查该投保单上未有保险公司对李雷明确具体的关于高血压的询问，对该证据本院不予采纳；6.对证人李某出庭作证所作的证言，李某为保险公司为李雷办理该保险业务的业务员，对该保险办理情况了解，该业务员已正常离职，与李雷、保险公司均无利害关系，其所作证言具有一定的证明力，李某作证在李雷投保时，对李雷进行了“曾经有过什么疾病吗”的询问。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月2日，李雷与合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司签订人身保险单一份，保险项目为：合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）、合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险、合众众康医疗保险（2018）、合众顺乐住院医疗保险（2018）。其中，合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）保险期间为终身，交费年期20年，保险金额400000元，保费12356元/年；合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险保险期间为终身，交费年期19年，保险金额12356元，保费266.89元；合众众康医疗保险（2018）保险期间为1年，交费年期为1年，保险金额2000000元，保费426元/年；合众顺乐住院医疗保险（2018）保险期间为1年，交费年期1年，保险金额10000元，保费326元/年。李雷分别于2018年12月2日缴纳保费13374.89元，于2019年12月3日缴纳保费13401.89元。 2020年4月18日至4月24日，李雷因上腹痛在青岛市黄岛区中心医院住院，该医院诊断为慢性胃炎、结肠息肉、下肢骨折病史、脂肪肝。经在该医院住院治疗花费医疗费10102.51元，其中社会医疗保险统筹支付7090.45元，富德生命人寿保险股份有限公司支付保险金2365.65元，剩余646.41元未予报销或理赔。2020年8月2日至8月7日，李雷因无明显诱因左侧头痛2小时在青岛大学附属医院住院，该医院诊断为硬脑膜动静脉瘘伴蛛网膜下腔出血、高血压。经在该医院住院治疗花费医疗费52090.89元，其中社会医疗保险统筹支付23191.17元，富德生命人寿保险股份有限公司支付保险金3634.35元，剩余25265.37元未予报销或理赔。 2020年9月27日，李雷向合众人寿保险股份有限公司提出理赔申请，2020年9月30日，保险公司向李雷发出理赔结案通知书，通知书以李雷投保前患病未如实告知为由解除李雷保单下的合众珍爱幸福终身重大疾病保险（2017）、合众附加投保人豁免保险费特定疾病保险、合众众康医疗保险（2018）、合众顺乐住院医疗保险（2018）四险种，不予给付保险金、不予退还保险费、保险责任终止。李雷对该理赔结案通知书不予认可，现起诉至本院要求保险公司支付李雷保险金60000元。 另查明，保险公司业务员李某在李雷投保时对其进行了“你曾经有过什么疾病吗”的询问。 本院认为，本案的争议焦点为：保险公司解除与李雷之间保险合同的行为是否有效，保险公司应否支付李雷保险金。 本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”本案中，保险公司以曾经询问“你有什么疾病吗”事项为理由，认为李雷未如实告知患有高血压，因李雷未履行如实告知义务而拒绝赔付保险金。本院审查后认为，根据法律规定对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人询问，在保险公司没有询问的情况下，投保人没有必须履行如实告知的义务，即投保人对该义务的履行是被动的。且保险人的相关询问，必须具体、明确，不能随意采用兜底条款。本案争议的条款应属于概括性条款，该条款也未明确疾病的范围。因此李雷主张保险公司解除李雷与保险公司之间合同关系的行为无效、保险公司支付保险金的诉讼请求应依法予以支持。但保险金的支付数额为李雷未赔付或报销部分，即25911.78元。李雷主张支付利息无法律依据，本院不予支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司解除李雷与合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司的保险合同的行为无效； 二、合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司于本判决书生效之日起十日内一次性支付李雷保险金25911.78元； 三、驳回李雷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1300元，减半收取计650元，由合众人寿保险股份有限公司临沂中心支公司负担281元，李雷自行负担369元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 戚淑昌 二〇二〇年十二月十六日 法官助理 高 云 书 记 员 王赢政