福建省政和县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0725民初872号 原告：政和县农村信用合作联社石屯信用社，住所地福建省政和县石屯镇石屯新村。 负责人：陈明芳，主任。 委托诉讼代理人：魏何。 被告：余恩旭，男，1988年5月21日出生，汉族，住福建省政和县。 被告：刘黎沙，女，1993年11月2日出生，汉族，户籍地安徽省蚌埠市固镇县。 原告政和县农村信用合作联社石屯信用社（以下简称石屯信用社）与被告余恩旭、刘黎沙信用卡纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石屯信用社的委托诉讼代理人魏何到庭参加诉讼，被告余恩旭经本院公告送达开庭传票、被告刘黎沙经本院传票送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石屯信用社向本院提出诉讼请求：1.判令余恩旭偿还石屯信用社福万通普惠金融卡透支本金、利息、滞纳金共计49712.27元（截至2020年4月22日止本金为30000元、利息10267.75元、滞纳金9444.52元），并从2020年4月23日起按《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》等约定计算利息、滞纳金等至款项结清之日止。2.刘黎沙对上述全部债务（包括本金、利息、滞纳金）承担共同偿还责任。庭审中，石屯信用社申请变更第一项诉讼请求为：判令余恩旭偿还石屯信用社福万通普惠金融卡透支本金、利息、滞纳金共计43398.52元（截至2020年11月2日止本金为22000元、利息10954元、滞纳金10444.52元）。事实与理由：2017年4月5日，余恩旭向石屯信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写《福万通普惠金融卡申请表》，并确认同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》，《领用合约》中被告为甲方，原告为乙方）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》、《章程》对福万通普惠金融卡的使用、收费、还款、利息、滞纳金、司法送达地址等进行了约定。其中《领用合约》第二条第3款约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，应按规定支付滞纳金。第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付的分期付款手续费不予返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用，均为甲方承担。同时《领用合约》对福万通普惠金融卡收费标准及收费项目进行了约定：滞纳金按最低还款额未偿还额部分的5%支付，最低为5元等。《章程》第六条、第三十四条规定：最低还款额指持卡人应偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。余恩旭还签署了《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》（以下简称《使用须知》），《使用须知》约定福万通普惠金融卡账单日为每月21日，最后还款日为账单日后25天，年费为200元／年，透支月利率为11.25‰等内容。刘黎沙与余恩旭是夫妻关系，刘黎沙于2017年4月5日向石屯信用社出具了《家庭成员共同还款确认书》，刘黎沙自愿共同承担余恩旭使用普惠卡而发生的全部债务（包括本金、利息、滞纳金、年费等），并作为共同还款人承担还款义务。2017年4月17日，石屯信用社为余恩旭核发信用额度为30000元的福万通普惠金融卡，卡号为：6228××××8108。余恩旭于2017年4月29日开始使用该卡，自2017年12月28日起，余恩旭未能按约还款。截至2020年4月22日，余恩旭尚欠福万通普惠金融卡透支本金30000元、利息10267.75元、滞纳金9444.52元未偿还。2020年11月2日，该卡偿还本金8000元，截至2020年11月2日，余恩旭尚欠福万通普惠金融卡透支本金22000元、利息10954元、滞纳金10444.52元未偿还。余恩旭使用福万通普惠金融卡，未按约定还款，构成违约，应当按照约定偿还透支本金、利息、滞纳金等。石屯信用社工作人员向余恩旭指定的手机号发放催收欠款信息及上门催收，余恩旭仍拖欠未还，据此，为了维护石屯信用社的合法权益，特向法院提起诉讼，请求如上。 余恩旭、刘黎沙未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年4月5日，余恩旭向石屯信用社申请办理福万通普惠金融卡。余恩旭在申请表中明确已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则。2017年4月5日，刘黎沙签署《家庭成员共同还款确认书》，作为家庭成员自愿为余恩旭向石屯信用社申请办理的上述福万通普惠金融卡产生的债务承担共同还款责任。通过审核后，石屯信用社向余恩旭发放了卡号为：6228××××8108的信用卡，并授予信用额度30000元。余恩旭领取该卡后，多次消费，截至2020年11月2日，余恩旭尚欠石屯信用社福万通普惠金融卡透支本金22000元、利息10954元、滞纳金10444.52元未偿还。 上述事实，有石屯信用社提交的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《政和县联社普惠金融卡（农户宝）使用须知》、《家庭成员共同还款确认书》、结婚证、卡片逾期清单、交易明细查询单、催款通知单以及石屯信用社的委托诉讼代理人魏何的庭审陈述所证实，足以认定。 本院认为，余恩旭向石屯信用社申请办理福万通普惠金融卡，双方对该卡的使用等达成协议，余恩旭与石屯信用社已形成信用卡领用合同关系。余恩旭应按《领用合约》的约定使用信用卡。余恩旭在使用福万通普惠金融卡的过程中，透支消费未及时还款，已构成违约。对所透支的借款本金，余恩旭应予偿还，并按《领用合约》、《使用须知》的约定计付利息、滞纳金。刘黎沙在××屯信用社出具《家庭成员共同还款确认书》，自愿对余恩旭的本案债务承担共同还款责任，应予认定。石屯信用社请求余恩旭、刘黎沙共同偿还福万通普惠金融卡透支本金、利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。庭审中，石屯信用社申请变更本案的诉讼请求，系在法律允许的范围内对自己权利所作的处分，且未加重余恩旭、刘黎沙的负担，依法予以准许。余恩旭、刘黎沙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 余恩旭、刘黎沙应于本判决生效之日起十日内共同偿还政和县农村信用合作联社石屯信用社福万通普惠金融卡透支本金22000元、利息10954元、滞纳金10444.52元，共计43398.52元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1042元，由余恩旭、刘黎沙负担，该款应于本判决生效之日起七日内缴纳至政和县人民法院。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案判决文书发生法律效力后，负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书所确定的法律义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  吴晓妹 人民陪审员  叶知明 人民陪审员  周文标 二〇二〇年十二月八日 书 记 员  陶锦媛 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合合同约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。