湛江市麻章区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0811民初976号原告：湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行（以下简称麻章支行），住所地：湛江市麻章区。负责人：杨京兰。委托诉讼代理人：许百达，该行职员，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：刘思琦，该行职员，代理权限：一般代理。被告：许建华，男，1982年1月14日出生，汉族。被告：许小玲，女，1983年11月28日出生，汉族。原告麻章支行与被告许建华、许小玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘思琦到庭参加诉讼，二被告经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告许建华清偿原告贷款本息45193.56元，其中本金2万元及其利息25193.56元[利息25193.56元暂计至2020年6月20日止，以后续计。其中从2011年3月21日起以2万元为本金，按月利率7.65‰（即年利率9.18%）计算，计至2011年9月16日止；从2011年9月17日起以2万元为本金，按每日万分之3.825（即逾期年利率13.77%）计算，计至本息还清之日止，并抵减被告已偿还的却不足以清偿一个季度的利息204.44元；2.被告许小玲对上述债务承担连带清偿责任；3.二被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2009年9月17日，被告许建华与湛江市麻章区****信用合作社（以下简称湖光信用社）签订了《借款合同》[湖光农信（2009）借字第153号]，向湖光信用社借款2万元，约定借款资金用于借新还旧，借款期限为2年，借款期间利息为月利率7.65‰，逾期还款则按每日万分之3.825（即年利率13.77%）计算。同日，被告许小玲与湖光信用社签订了《保证合同》[湖光农信（2009）保字第153号]和《保证担保书》，自愿提供借款保证担保，承担连带责任保证，并承诺保证期间自保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。同日，湖光信用社给被告许建华提供了借款资金2万元。但借款后，许建华没有依约还款付息，仅清息至2011年3月20日，利息款项204.44元不足以清偿一个季度的利息。另，2009年10月1日，湖光信用社合并为湛江市麻章区**信用合作联社。经中国银保监会广东监管局批复，湛江市麻章区**信用合作联社（以下简称麻章联社）于2019年10月25日已解散，改制组建为“湛江农村商业银行股份有限公司”（以下简称农商行），并于2019年10月30日开业。麻章支行属于农商行下设一级机构，根据农商行的授权，故原告提起本案诉讼。二被告未出庭应诉，亦没有提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2009年9月17日，许建华与湖光信用社签订了《借款合同》[湖光农信（2009）借字第153号]，约定借款金额为2万元，借款资金用于借新还旧，借款期限为2年（即自2009年9月17日起至2011年9月16日止），借款期间利息为月利率7.65‰，逾期还款则按每日万分之3.82（即年利率13.752%）计算。同日，许小玲与湖光信用社签订了《保证合同》[湖光农信（2009）保字第153号]和《保证担保书》，自愿提供保证担保，担保方式为连带责任保证，并约定保证期间自保证书签订之日起至保证范围内全部债务清偿完毕之日止。同日，湖光信用社向被告许建华提供了借款资金2万元。原告确认被告仅清息至2011年3月20日，剩余的204.44元不足以清偿一个季度的利息。2017年9月13日，湖光信用社曾就涉案债权提起诉讼，由于没有预交案件受理费，故本院按其撤诉处理。另，根据原告提交的粤银保监复[2019]859号《广东银保监关于湛江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，经中国银保监会广东监管局批复，麻章联社于2019年10月25日解散，农商行于2019年10月30日开业，麻章联社及其所属辖区信用社的债权债务由农商行承继。根据原告提交的《湛江农村商业银行股份有限公司关于贷款债权承继及授权事宜的函》，农商行所属的原湖光信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司湖光支行，属于二级支行机构；湛江市麻章区**信用合作联社麻章信用社网点相应设立为湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行，属于一级支行机构；并授权麻章支行对包括太平、湖光、麻章等区域所设立信用社的原债权债务，以麻章支行的名义提起诉讼及应诉等权利。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。农商行继受了湖光信用社所辖网点的债权债务后，授权麻章支行以麻章支行的名义提起诉讼和应诉，该授权没有违反法律规定，亦没有损害债务人的实体权利义务，故本院予以确认麻章支行取得本案的诉讼权利。关于原告主张被告许建华清偿借款本金2万元及支付利息的问题。湖光信用社与许建华签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，应受法律保护。借款后，被告许建华未能依约还清本息，显然违约，故原告主张许建华偿还借款本金2万元和支付利息，有事实和法律依据，本院予以支持。对于利息，合同约定了借款期间的利率和逾期利率，且原告确认被告已清息至2011年3月20日，故利息应分段计算为：以2万元为本金，按月利率7.65‰计算，从2011年3月21日起计至2011年9月16日止；以2万元为本金，按年利率13.752%计算，从2011年9月17日起计至还清借款本金之日止，在支付利息时，应当扣减被告已支付的尚余款项204.44元。对于原告主张的不合理利息，本院予以驳回。关于许小玲的保证责任问题。许小玲为本案的债务提供了连带责任保证，故许小玲理应承担连带清偿责任。双方约定保证期间到涉案债务清偿完毕时止，故保证期间应自2011年9月17日起计算二年。虽湖光信用社于2017年9月13日提起诉讼，但已超过保证期间，原告在本次诉讼中向保证人许小玲主张保证责任，显然不属在保证期间内向保证人主张权利，保证期间届满后，保证人的保证责任予以免除。因此，原告主张许小玲承担连带清偿责任，本院予以驳回。综上，被告许建华经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭，视为放弃对原告提出主张的抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、限被告许建华在本判决发生法律效力后十日内偿还借款本金2万元和支付利息（以2万元为本金，按月利率7.65‰计算，从2011年3月21日起计至2011年9月16日止；以2万元为本金，按年利率13.752%计算，从2011年9月17日起计至还清借款本金之日止，在支付利息时，应扣减被告已支付的尚余款项204.44元）给原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行。二、驳回原告湛江农村商业银行股份有限公司麻章支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费929.84元，由被告许建华负担。原告已预付受理929.84元，本院不作退还，由被告许建华在上述履行期限内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长  谢法算人民陪审员  何丽玲人民陪审员  梁建玲二〇二〇年十一月二十三日书 记 员  邓海梅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。