营口市鲅鱼圈区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0804民初6528号原告：中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行，营业场所营口市鲅鱼圈区08-新闻大厦东塔楼一层A区B区二层A区B区。负责人：曲国生，行长。委托诉讼代理人：乔远志，辽宁瀛桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：战丽，辽宁瀛桥律师事务所律师。被告：刘亮，男，满族，1980年6月3日出生，现住营口市鲅鱼圈区。被告：刘影，女，汉族，1980年10月19口出生，现住营口市鲅鱼圈区。被告刘亮的妻子。被告：营口经济技术开发区恒基实业有限公司，住所地：鲅鱼圈区三家子小区法定代表人：刘成芳委托诉讼代理人：郭凤琴，女，汉族，1971年11月6日出生，现住营口市鲅鱼圈区。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行与被告刘亮、刘影、营口经济技术发区恒基实业有限公司（以下简称恒基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人战丽、被告恒基公司的委托诉讼代理人郭凤琴到庭参加诉讼。被告刘亮、刘影经本院依法公告送达无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘亮、刘影共同偿还积欠贷款本金86876.8元及截止2020年4月23日的利息25321.28元，本息合计112198.08元；二、请求判令被告刘亮、刘影共同支付从2020年4月24日起至实际清偿之日止期间的利息、罚息等；三、请求判令由原告在欠款金额内对抵押物行使优先受偿权；四、请求判令被告营口经济技术开发区恒基实业有限公司就实现抵押权后未足额偿还部分承担连带责任；五、请求判令被告承担本案的全部费用（包含诉讼费、实现债权及抵押权的费用等）。事实与理由：2011年5月12口，被告刘亮与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[一手房]字[营口]行[开发区]支行[2011]年[1417]号）。双方约定：由原告向被告放贷人民币14万元，借款期限120个月，自2011年8月23日至2021年8月23日止，贷款用于购买家庭第1套住房（62.98平方米，坐落于营口市鲅鱼圈区，还款方式为按月等额本息还款法。被告用其所购房屋提供抵押担保，该抵押房屋于2011年8月19日在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记房产抵押登记凭证编号:201117899号），被告刘影作为共同借款人、抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签字确认。2011年8月23日原告履行了放款义务，依约向被告刘亮指定账户发放贷款14万元整。被告刘亮在借款偿还期内，多次出现违约还款，仅截止到2020年4月23日便已累计超过49期未按时归还本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定：“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。借款人有违约行为，贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合问项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”，第十五条约定：“本合同如涉及二人以上（含二人）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用”，并根据第十七条关于费用承担方面的约定：“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担”，故诉至法院。被告刘亮、刘影未出庭答辩，亦未提交任何书面答辩意见。被告恒基公司辩称，对原告主张的我方应对原告实现抵押权后未清偿部分承担连带责任的请求，我方认为在与原告签订的《个人购房借款担保合同》中已经明确约定，我单位承担阶段性担保责任，其中满足条件抵押权预告登记手续已经办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件时，对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中，原告已于2011年8月19日（放款前）取得前述房屋抵押登记，我方自此解除保证责任的条件成就，对此后的债务免除保证责任，因此，我方不承担保证责任。故申请法院驳回对我方的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：被告刘亮和被告刘影系夫妻关系。2011年5月12日，被告刘亮与原告签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A:[一手房]字[营口]行[开发区]支行[2011]年[1417]号）。合同约定：贷款人（原告）根据借款人（被告刘亮）申请，同意向其发放贷款14万元，用于购买坐落于营口市鲅鱼圈区房屋；贷款期限为120个月；实际放款日与到期日以借款凭证为准（2011年8月23日至2021年8月23日）；收款账户户名为被告恒基公司，贷款利息自实际放款日起计算；贷款利率按浮动利率计算，还款方式为按月等额本息还款法，借款人未按合同约定日期偿还贷款，应按日交纳罚息（罚息利率按贷款利率上浮40%计算），对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；保证人承担保证责任的范围为“阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足A条件（抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书）的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任”，保证期间为贷款到期之日起两年；担保方式为抵押，抵押物为位于营口市鲅鱼圈区房屋；借款人违约时，贷款人有权宣布未偿还贷款和其他融资款项立即到期及解除合同；贷款人为实现合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告刘亮、刘影在借款人、抵押人处签名、捺印，被告恒基公司在保证人处盖章。2011年8月19日，前述房屋在在营口经济技术开发区公用事业与房产局抵押登记房产抵押登记凭证编号:201117899号，贷款金额14万元，抵押期限自2011年8月9日至2021年8月9日)。2011年8月23日，原告依约向指定收款账户内发放贷款14万元，被告刘亮在《个人借款凭证》上签字、捺印。截至2020年4月23日，原告未还贷款本金86876.8元、积欠利息25321.28元。本院认为，原告与被告刘亮、刘影签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，因而合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告已按照合同约定提供了贷款，被告刘亮、刘影应按照约定及时偿还贷款本息，其未按约定履行还款义务，构成违约，双方已对违约责任进行约定且内容不违反法律规定，故对原告主张被告刘亮、刘影偿还贷款本金86876.8元及利息的请求，本院予以支持。原告主张被告支付截至2020年4月23日已欠利息25321.28元及自2020年4月24日起至清偿完毕之日止的利息（具体数额以中国银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的个人信贷管理系统记录为准）请求，不违反法律规定，本院予以支持。被告刘亮、刘影用其名下的房屋为该笔贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，原告对该房屋享有抵押权，因此，对原告主张对抵押房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权的请求本院予以支持。对原告主张的被告恒基公司应对原告实现抵押权后未清偿部分承担连带责任的请求，本院认为，原告与被告恒基公司签订的前述《个人购房借款/担保合同》中已明确约定，被告恒基公司承担阶段性担保责任，其在满足A条件（抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书）时，对条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。本案中，原告于2011年8月19日取得的前述房屋抵押登记凭证非正式抵押登记证件，且原告的主张未超过保证期间的规定，被告恒基公司解除保证责任的条件未成就，应承担保证责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘亮、刘影于本判决生效后30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行贷款本金86876.8元、截至2020年4月23日的利息25321.28元，及自2020年4月24日起至清偿完毕之日止的利息（利息标准按照《个人购房借款/担保合同》约定计算），具体数额以原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行个人信贷管理系统记录为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告刘亮、刘影不能如期偿还上述债务时，原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行对登记在被告刘亮、刘影名下的担保财产即位于营口市鲅鱼圈区房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、被告营口经济技术开发区恒基实业有限公司在原告对上述担保房屋实现债权后被告刘亮、刘影仍不能清偿部分的债务承担连带偿还责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司营口经济技术开发区支行的其他诉讼请求。案件受理费2544元，公告费560元，由被告刘亮、刘影负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省营口市中级人民法院。审 判 长  王宇明人民陪审员  祁滨皎人民陪审员  孟丽丽二〇二〇年十二月六日法官助理王楠书记员李凯博