四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初1336号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所地四川省蓬安县相如镇城东路**。 法定代表人：张斌，行长。 委托诉讼代理人：沈明，男，1988年5月10日出生，汉族，住四川省蓬安县，系该行职员，特别授权。 被告：钟修，男，1989年4月12日出生，汉族，住四川省蓬安县。 被告：程颖，女，1975年10月1日出生，汉族，住四川省蓬安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政银行蓬安支行）诉被告钟修、程颖金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人沈明到庭参加诉讼，被告钟修、程颖经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告邮政银行蓬安支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2、判令被告钟修偿还借款本金人民币812,888.33元；3、判令被告钟修支付已逾期借款利息及罚息52,439.2元（计算至2020年6月3日，自2020年6月4日起至实际清偿之日的利息和罚息按双方借款合同的相关约定计算）;4、判令被告钟修承担违约金（合同金额5%）120,000元；5、判令被告程颖对本笔贷款本息及罚息承担连带担保责任；6、判令原告对被告钟修提供的抵押物享有优先受偿权；7、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告钟修因购买门面需资金周转为由2014年8月12日与原告签订了《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，合同约定被告钟修在原告授信额度240万元内借款用于生产经营，额度存续期最长为120月，自2014年8月12日起至2024年8月12日止。额度存续期间内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期为60月，额度项下借款的到期日不得超额度存续期间到期日。对于单笔贷款，以实际放款日为起息日，借款期间自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算，以借据记载为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%计算等。《个人最高额抵押合同》约定了被告以其享有所有权的位于蓬安县相如镇嘉陵中路85号房产为该借款提提供担保，并办理了相应的不动产抵押登记。此外，被告程颖于2014年8月6日签订了担保函，对被告钟修与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任担保。 2015年12月25日，被告钟修因资金周转到原告处办理了《个人额度借款支用单》，原告当天即把被告钟修申请支用的115万元借款发放至被告钟修指定的银行账户内。该笔借款期限60日，从2015年12月25日起至2020年12月25日止，年利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款法。2015年12月28日，被告钟修再次因资金周转到原告处办理了《个人额度借款支用单》，原告当天即把被告钟修所申请支用的115万元借款发放至被告钟修指定的银行账户内。该笔借款期限60月，从2015年12月28日起至2020年12月28日止，年利率7.125%，逾期利率10.6875%，还款方式为阶段性等额本息还款法。在合同履行过程中，被告钟修未按偿还借款，现在已逾期未偿还借款本息，原告为维护合法权益，故提起诉讼。 原告邮政银行蓬安支行为支持其诉求，提交了如下证据： 1、原告的营业执照、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书； 2、被告钟修的身份证、户口本及被告程颖身份证复印件一份； 3、《“好借好还”个人商务贷款申请表》复印件一份； 4、《个人额度借款及个人最高额抵押合同》复印件一份； 5、房权证蓬安字第2××2号房产证、蓬国用（2014）第0××7号土地证、房他证蓬安字第2××5号房屋他项权证复印件各一份； 6、《个人额度借款支用单》、《个人贷款借据》、《个人贷款放款单》、《放款通知单》、分期还款明细表及贷款委托支付单复印件各一份。 7、被告欠贷后电子数据单复印件一份。 二被告在指定的举证期限内未提交证据，也未到庭参加诉讼进行质证。被告钟修递交书面意见称，合同中既约定罚金，又约定了违约金，请求请求调整违约金至免收。 本院经审查认为，原告提供的证据，来源合法，内容真实且与本案相关联，本院均予采信。根据上列被采信的证据及当事人的陈述，本院经审理认定事实如下：2014年8月12日，原告邮政银行蓬安支行与被告钟修签订了《个人额度借款合同》（编号：5199926Q214083555132），该合同约定被告钟修在原告邮政银行蓬安支行处授信额度为240万，额度最长期为120月，自2014年8月12日至2024年8月12日止。同年同月同日，被告钟修作为甲方（抵押人）与原告邮政银行蓬安支行作为乙方（抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》（编号：5199926Q314082583021），该合同约定甲方愿意提供金额为贰佰肆拾万元整（小写）240,000.00元的最高额抵押担保，为原告邮政银行蓬安支行的涉案债权提供金额合计为2,300,000元的抵押担保；抵押担保范围为债务人在主合同存续期内，在主合同项下发生的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、债权人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，合同项下担保债权确定的期间为2014年8月12日至2026年8月12日。2014年8月6日被告程颖签订了担保函自愿为钟修在原告邮政银行蓬安支行处借款提供连带责任担保。 2015年12月25日，2015年12月28日，被告钟修因资金周转两次在原告邮政银行蓬安支行处办理了《个人额度借款支用单》，原告邮政银行蓬安支行依约于支用当日向被告钟修两次各发放贷款115万元，并按照合同约定将借款给付到被告钟修的账户，被告钟修作为借款人在贷款借据上签字捺印，两笔借款期限均为60个月，借款期限分别为2015年12月25日至2020年12月25日，2015年12月28日至2020年12月28日，借款年利率均为7.125%，逾期利率为10.6875%，还款方式为：阶段性等额本息。截止到2020年11月17日，被告钟修拖欠本金812,888.33元及利息(含罚息)90,429.65元。 另查明，登记在被告钟修名下的位于蓬安县相如镇嘉陵中路85号-1号商业房产（房产证号：房权证蓬安字第2××2号，土地使用证号：蓬国用（2014）第0××7号）房屋于2014年8月13日办理了抵押登记，他项权证号为房他证蓬安字第2××5号，债权数额为2400000元。 本院认为，当事人双方之间签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。原告邮政银行蓬安支行依约两次共计向被告钟修发放了230,000元贷款，被告钟修应按约向原告邮政银行蓬安支行偿还贷款本息。因被告钟修偿还部分借款后未按合同约定归还贷款下欠本金及利息，已属违约，根据合同约定，原告邮政银行蓬安支行有权解除与被告钟修、程颖之间的借贷关系，并宣布贷款立即到期，故对原告邮政银行蓬安支行要求解除与被告钟修于2014年8月12日签订的《个人额度借款合同》及要求被告钟修立即偿还下欠贷款本金812,888.33元的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。”的规定，个人借款合同虽因钟修违约被解除，但个人借款合同结算条款依然合法有效，依据合同约定，钟修借期内应支付利息，就借期内的逾期付款及借期届满后的全部未还本金应支付罚息，故邮政银行蓬安支行要求支付利息及逾期罚息(截止2020年11月17日的逾期利息(含罚息)90,429.65元)的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。对于原告邮政银行蓬安支行主张的违约金，因合同既约定了罚息又约定了违约金，本院已支持了罚息，现被告钟修又请求调整违约金至免收，故应按金融借贷规定和利率标准进行处理，对原告邮政银行蓬安支行主张的违约金不再支持。被告程颖签订了担保函自愿为钟修在原告邮政银行蓬安支行处借款提供连带责任担保，并在担保函上签名确认，被告程颖理应为涉案借款承担连带担保责任，故被告程颖对被告钟修的贷款下欠本息承担连带清偿责任。被告钟修、程颖未按合同约定履行还款义务，违反了合同约定，原告邮政银行蓬安支行有权行使抵押权，依法处置抵押物，将抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告邮政银行蓬安支行的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告钟修、程颖经本院依法传唤，均未到庭应诉，依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百一十三条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告钟修于2014年8月12日签订的《个人额度借款合同》（编号：5199926Q214083555132）； 二、被告钟修于本判决生效之日起三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行偿还贷款本金人民币812,888.33元及截止到2020年11月17日的利息（含罚息）人民币90,429.65元，并从2020年11月18日起至借款还清之日止按借款合同约定的利率（年利率7.125%）支付利息及逾期罚息（按借款利率加收30%）;被告程颖对前述贷款本金及利息（含罚息）承担连带清偿责任； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行就上述第二判项所述的全部借款本息在被告钟修提供的抵押物房屋（他项权证号为房他证蓬安字第2××5号）在2300000元的债权额度内优先受偿; 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13,654元，公告费300元，合计13，954元（原告已预交），由被告钟修、程颖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  林 玄 人民陪审员  梁弘霖 人民陪审员  马丹军 二〇二〇年十二月八日 书 记 员  朱春霞