北京市第三中级人民法院民 事 判 决 书（2020）京03民终13987号上诉人（原审被告）：黄鑫，男，1985年2月26日出生，汉族，住北京市西城区。委托诉讼代理人：鲁宏，天津文顾律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：阳光信用保证保险股份有限公司，住所地重庆市渝**黄山大道中段**。法定代表人：王永文，董事长。委托诉讼代理人：许雷城，男，阳光信用保证保险股份有限公司员工。委托诉讼代理人：韩雪，男，阳光信用保证保险股份有限公司员工。上诉人黄鑫因与被上诉人阳光信用保证保险股份有限公司（以下简称阳光公司）保险人代位求偿权纠纷一案，不服北京市朝阳区人民法院(2020)京0105民初21704号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月13日立案后，依法组成合议庭，审理了本案。本案现已审理终结。黄鑫上诉请求：撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审。事实与理由：一、原判决认定基本事实不清。因涉案款项所投资的项目涉及非法吸收公众存款案件，且已被朝阳警方刑事立案，正处于侦查阶段是本案基本事实，而原审法院未依法查清并认定。二、严重违反法定程序。基于诉讼法先刑后民原则，因本案涉及的刑事案件已立案在先，且该刑事案件的审理结果，与本案有利害关系，原审法院应依法驳回阳光公司的起诉或将本案中止审理。此外，拍卖涉案数量众多的自然人个人唯一住房亦不符合司法实践中，执行案件的惯常做法，亦不利于维护社会和谐稳定，还可能出现流拍或拍卖金额不足以履行全部债务的情形。黄鑫请求贵院主持调解，并愿积极配合周转资金，前期主动履行部分债务，尽快偿还全部债务。三、黄鑫是保险合同的投保人，投保人和保险人不是保险公司的第三者，故黄鑫不应是代位求偿权诉讼的赔偿义务主体。阳光公司答辩称，同意一审判决，不同意黄鑫的上诉请求。阳光公司向一审法院提出诉讼请求：1.判令黄鑫支付理赔款1842417.21元，并支付逾期违约金（以1820000元为基数，自2020年1月10日起至实际给付之日止，按年利率24%的标准计算）；2.判令阳光公司对已办理抵押登记的位于北京市房山区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令黄鑫承担本案诉讼费用。诉讼中，阳光公司将逾期违约金的诉讼请求变更为资金占用期间的利息损失，并以1820000元为基数，自2020年1月10日起至实际给付之日止，按年利率24%的标准计算。一审法院认定事实如下：2018年11月21日，五矿公司作为贷款人、黄鑫作为借款人签订了《信托贷款合同》，约定：贷款人同意按本合同的约定，向借款人提供总额1820000元，具体金额以放款凭证记载为准。本合同项下的贷款期限为自提款日（含该日）起计算；到期日为某个自然月的第10日。就本合同而言，提款日在某月25日（不含）前，则到期日为自提款日起计算第12个月即将届满的当月10日，提款日在某月25日（含）之后，到期日为自提款日起计算第12个月届满后的次月10日。本合同项下的贷款利率为固定利率，在本合同有效期内不做调整，贷款利率为7.47%/年。本合同项下贷款的日利率以年利率/365计算，按照贷款本金余额和实际占用天数至本合同项下全部贷款本金清偿完毕之日止（不含该日）的实际天数计收。除本合同另有约定外，借款人应于贷款到期日一次性还清全部贷款本金。借款人归还的款项不足以清偿其在本合同项下到期应付款项金额（包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权及担保权利的费用和其他所有应付费用）的，应按以下顺序进行清偿，按照本合同约定由借款人承担而由贷款人垫付的各项费用以及贷款人为实现债权及担保权利而发生的公证费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、送达费、公告费、律师费及其它必要费用，借款人因违反本合同而产生的损害赔偿金，提前还款补偿金，罚息、违约金，贷款利息，贷款本金。本合同项下借款人的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、违约金（包括提前还款补偿金）、损害赔偿金、贷款人实现债权和担保权利的费用和其他所有应付费用按照以下方式进行担保，抵押人同意将其合法所有的符合条件的房产抵押给贷款人提供担保，借款人应向阳光信保投保担保贷款保证保险。借款人应当按照本合同的约定提款并足额清偿贷款本息及其他应付款项。本合同生效后，双方当事人均应履行本合同所约定的义务。任何一方不履行或不完全履行本合同所约定义务的，另一方有权要求违约方按照本合同约定承担违约责任。借款人未按本合同约定偿还本合同项下贷款本金、利息或其它款项的，包括但不限于借款人未按期足额偿还贷款本金、未按期足额支付任意一期利息及违约金（如有）及其他款项的情形、未按本合同约定履行偿还义务的其他全部情形的，为借款人的违约情形。贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、以及因违反提前还款义务产生的违约金（如有）、及逾期违约金（如有）等。若借款人未在贷款人宣布的提前到期日前支付上述款项，则贷款人有权要求借款人支付自贷款人宣布贷款到期之日起至应付未付款项全部清偿之日，以借款人全部未偿付贷款本金为基数，按0.2%/日的违约金比率向借款人计收违约金，计算从借款人逾期之日起，直至清偿贷款本金、贷款利息、全部违约金（如有）及其他款项为止。同日，五矿公司作为抵押权人（甲方）、黄鑫作为抵押人（乙方）签订了《抵押合同》，约定：为确保债务人按时履行偿还贷款本息的义务，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人在主合同项下的债务提供抵押担保。抵押财产为黄鑫名下坐落于北京市房山区房屋。抵押担保范围为主合同约定的贷款本金、利息、罚息、违约金、提前还款补偿金、债务人/抵押人因违反主合同而产生的损害赔偿金、按主合同约定由债务人承担而由债权人垫付的各项费用以及债权人为实现债权及担保权利而发生的公证费、诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、律师费及其他必要费用等。双方同意本合同项下抵押担保的贷款本金金额为1820000元。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，甲方有权立即行使抵押权。当日，黄鑫向阳光公司投保并填写了阳光公司担保贷款保证保险（201710版）投保单。阳光公司签发的《担保贷款保证保险保单明细表》载明：投保人黄鑫，被保险人五矿公司，贷款本金1820000元，贷款利息141168.68元，贷款期限自2018年11月26日0时起至2019年12月10日24时止；保险金额1977930.13元，附加险保险金额16761.45元；保险费合计18869.95元。2018年11月22日，黄鑫向阳光公司交纳了18869.95元保险费。附件担保信息清单载明：抵押权人五矿公司，抵押人黄鑫，抵押担保金额1820000元，抵押物地址北京市房山区。阳光公司提交的担保贷款保证保险条款（201710版）载明：在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还本付息义务，在被保险人依法行使担保权利（包括自行或采取法律手段实现抵押权、质押权、要求保证人履行担保义务的）后，如所得款项不足以清偿投保人所欠贷款本息的，经被保险人向保险人书面提出赔偿请求，保险人在扣除相应的绝对免赔金额后，按照本保险合同的约定向被保险人赔偿未清偿部分。保险期间以保险单载明的起讫时间为准，但最长不超过一年；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人按照以下公式计算赔偿金：赔偿金=（1-绝对免赔率）×贷款损失（包括投保人未偿还被保险人的贷款本息-被保险人依法行使担保权后所得款项），或保险金=贷款损失（包括投保人未偿还被保险人的贷款本息-被保险人依法行使担保权后所得款项）-免赔额。《贷款类保证保险罚息、复利等损失附加保险条款》载明：本附加险的保险金额列明于本保险单中，本附加险的保险金额独立于主险的保险金额，不包含于主险保险金额之内；本附加险项下的保险金额以贷款合同中载明的贷款本息总额的百分之三十为限；借款人逾期归还贷款的，被保险人根据贷款合同对借款人的处罚利息；对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，具体计算方式以贷款合同的相关约定为准；对贷款期内不能按时支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后按罚息利率计收复利，具体计算方式以贷款合同的相关约定为准；借款人未按贷款合同约定履行还贷义务应赔偿或支付的除罚息、复利以外的款项为违约金、赔偿金、费用等。2018年11月26日，五矿公司取得了不动产登记证明，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为五矿公司，义务人黄鑫，房屋坐落北京市房山区，抵押权种类一般抵押，被担保数额1820000元，债务履行期限自2018年11月23日至2019年12月10日。2018年11月26日，五矿公司向黄鑫发放贷款1820000元。2020年1月9日，五矿公司向阳光公司出具索赔申请书，载明：黄鑫应还款日2019年12月10日，索赔金额1842417.21元。2020年1月9日，阳光公司向五矿公司转账汇款1842417.21元。2020年1月，五矿公司向阳光公司出具权益转让书，载明：2019年12月10日因债务人黄鑫逾期导致发生索赔一案，阳光公司已将赔款支付给五矿公司，共计1842417.21元；鉴于阳光公司已经赔付，现五矿公司同意将债务人在五矿公司的一切权益（包括主债权）及抵押权转让给阳光公司，并同意阳光公司向债务人行使追偿权。一审法院认为：《中华人民共和国保险法》第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”黄鑫就其与五矿公司签订的《信托贷款合同》项下的贷款投保了担保贷款保证保险，并交纳了保险费，在黄鑫未按照《信托贷款合同》约定偿还贷款的情况下，阳光公司按照约定在保险责任范围内向五矿公司进行了理赔，从而获得向黄鑫代位求偿的权利。故黄鑫鹏应当向阳光公司履行赔付义务。阳光公司要求黄鑫支付理赔款1842417.21元的诉讼请求，一审法院予以支持。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让。根据权益转让书的约定，五矿公司将对黄鑫的主债权及抵押权一并转让给阳光公司，并同意阳光公司向黄鑫行使追偿权。因此阳光公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于五矿公司对黄鑫所享有的借款债权和抵押权。由此，阳光公司有权就黄鑫的债务在抵押担保范围内享有优先受偿权。故阳光公司要求就涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，一审法院予以支持。关于阳光公司主张的应自理赔之日起按照年利率24%计算资金占用利息损失的诉讼请求，一审法院认为，阳光公司理赔后，黄鑫未及时向阳光公司偿还代偿款，给阳光公司造成资金占用利息损失，阳光公司有权要求黄鑫支付该部分损失。但阳光公司主张按年利率24%的标准计算缺乏依据，一审法院予以调整。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（四）》第八条之规定，判决：一、黄鑫于判决生效之日起十日内向阳光公司支付保险理赔款1842417.21元并支付利息损失（以1820000元为基数，自2020年1月10日起至实际给付之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；二、阳光公司就上述第一项确定的款项对黄鑫名下位于北京市房山区的房产折价或拍卖、变卖后的价款，按照抵押登记顺序享有优先受偿权；三、驳回阳光公司的其它诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，当事人未提交新证据。黄鑫未就其所称刑事立案提供任何信息。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，黄鑫上诉主张本案涉及刑事诉讼，应先刑后民或中止诉讼，但未就此提交任何证据予以证明，本院对其主张不予采信。黄鑫另上诉主张不是保险人代位求偿权的适格主体。就此本院认为，根据《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，保险人的代位求偿权是指保险人依法享有的，代位行使被保险人向造成保险标的损害负有赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。保险人代位求偿权源于法律的直接规定，属于保险人的法定权利，并非基于保险合同而产生的约定权利。黄鑫就其与五矿公司签订的《信托贷款合同》项下的贷款投保了担保贷款保证保险，并交纳了保险费，在黄鑫未按照《信托贷款合同》约定偿还贷款的情况下，阳光公司按照约定在保险责任范围内向五矿公司进行了理赔，从而获得向黄鑫代位求偿的权利。故黄鑫鹏应当向阳光公司履行赔付义务。阳光公司要求黄鑫支付理赔款1842417.21元的诉讼请求，一审法院予以支持并无不当，本院予以维持。根据权益转让书的约定，五矿公司将对黄鑫的主债权及抵押权一并转让给阳光公司，并同意阳光公司向黄鑫行使追偿权。因此阳光公司理赔后取得代位求偿权，其取得的求偿权利包括但不限于五矿公司对黄鑫所享有的借款债权和抵押权。由此，阳光公司有权就黄鑫的债务在抵押担保范围内享有优先受偿权。故阳光公司要求就涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，一审法院予以支持并无不当，本院予以维持。综上所述，黄鑫的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费21608元，由黄鑫负担（已交纳）。本判决为终审判决。审 判 长  蒙 瑞审 判 员  金妍熙审 判 员  龚勇超二〇二〇年十二月一日法官助理  程惠炳书 记 员  刘 鸽书 记 员  刘 畅