四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初6161号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行，住所地：四川省巴中市巴州区。 负责人：李金洋，系该行行长。 委托代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：张裕，男，生于1970年12月17日，汉族，户籍地：巴中市巴州区。 被告：苟艳春，女，生于1979年12月11日，汉族，户籍地：巴中市巴州区。 二被告共同委托代理人：曾正兵，巴中市恩阳区宏远法律服务所法律工作者。 被告：王青，女，生于1970年5月24日，汉族，大专文化，现住巴中市巴州区。 被告：王茂，男，生于1977年3月2日，汉族，大专文化，现住巴中市巴州区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮政银行巴州支行）与被告张裕、苟艳春、王青、王茂金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员黎臻懿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行巴州支行之委托代理人彭才荣，被告张裕、苟艳春之共同委托代理人曾正兵，被告王青、王茂到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告张裕、苟艳春偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行截止2020年10月12日的借款本金117168.72元以及利息（含罚息）7902.33元，本息合计125071.05元。2020年10月13日起利息（含罚息）计算方式：以借款本金余额117168.72元为基数，按照贷款年利率10.00%的1.3倍（即13.00%)计算至实际清偿之日止。2、依法判令被告王青、王茂对被告张裕、苟艳春的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。3、依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费以及一切原告实现债权的费用。 事实及理由：2018年09月27日，被告张裕、苟艳春与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：额度存续期最长25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度使用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；额度使用期内，被告不可以循环使用上述额度，额度使用期内未使用的授信额度在额度试用期届满后自动失效。2018年09月28日被告以进货为由支用借款金额40万元，借款期限24个月（起期2018年09月28日－2020年09月28日），借款年利率10.00%,罚息10.00%+10.00%*30%,还款方式为阶段性等额本息。原告于2018年09月28日向被告张裕、苟艳春发放借款40万元。现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年1月28日，截止2020年10月12日，该笔借款已逾期258天，拖欠本息合计125071.05元未偿还（其中本金117168.72元，利息及罚息合计7902.33元）。2018年09月27日，被告王青、王茂与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，该合同约定被告王青、王茂对被告张裕、苟艳春在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务应向债权人支付的其他款项（但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2018年09月28日，被告张裕、苟艳春、王青、王茂分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，其中，法律文书送达地址详见《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》。综上，为保护原告的合法债权，根据我国《合同法》、《担保法》的相关规定，特向贵院具文起诉，望及时秉公裁决为盼！ 被告张裕、苟艳春共同辩称：1、被答辩人主张答辩人承担2020年1月28日起至还清借款利率的罚息不具有正当性和不和情理。2、答辩人在被答辩人处借款是事实，造成合同不能履行的责任不在答辩人，居然之家进驻巴中后，答辩人一心想扩大生意，投入近千万元，但是在原告处借款40万元，今年疫情发生，6月才允许营业，营业后的生意也是相当差的，导致家具货品积压，资金暂时紧张，欠款也收不回来。之前双方也发生过多笔借贷业务，是被答辩人的优质客户，每月不能足额偿还，但是答辩人也在尽力偿还，因此疫情发生后出现不可抗力的因素，不应计算罚息。被答辩人在起诉状中陈述的事实不客观，诉状中称利息仅结算至2020年1月28日是不实的，根据答辩人核实，截止2020年10月12日只有共计4个月左右未及时偿还，因此该笔借款的逾期时间258天是不实的。同时利息中未提供计算清单及答辩人的流水清单，利息中还包括了一定的罚息，不知道怎么计算的。3、请求被答辩人撤回对担保人的起诉，因为答辩人盲目自信，未料到疫情带来的风险，所有的责任都应由答辩人自行承担，积压的货物都有几百万，完全有能力偿还被答辩人的借款，只是请求给予时间。4、基于国家、省、市出台的政策，请求被答辩人给予适当的宽限。 被告王青辩称:张裕在疫情期间生意的确受到影响，我作为担保人，这个责任，该还的就要还，能够给张裕考虑点时间，延长点更好。其他没有什么说的了。 被告王茂辩称:张裕在疫情期间生意的确受到影响，银行给予他宽限时间，让他尽快还，逼他也没得办法。 经审理查明：2018年9月27日，原告邮政银行巴州支行（贷款人）与被告张裕（借款人）、苟艳春（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供不可以循环使用授信借款额度人民币400000元；额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定。 2018年9月27日，被告王青、被告王茂分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为上述被告张裕、苟艳春在原告处的借款本金、利息、罚息、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等承担100%的连带保证责任，担保期限为本保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2018年9月28日，被告张裕、苟艳春以进货为由向原告支用借款本金400000元，手工借据载明：借款金额400000元，借款期限24个月（从2018年9月28日至2020年9月28日），年利率10%，还款方式为阶段性等额本息。 另查明：原告发放贷款后，被告张裕、苟艳春未按照合同约定偿还贷款，截止2020年11月11日，拖欠本息合计126323.76元，其中本金117168.72元，利息及罚息合计9155.04元。 上述事实，有原、被告身份信息，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款最高额保证合同》，手工借据，情况说明及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原告与被告张裕、苟艳春签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告按约定在授信额度存续期内向二被告提供借款本金400000元，约定借款年利率10%，罚息年利率13%。该笔贷款现已到期，二被告逾期还款的行为已构成违约，截止2020年11月11日，被告张裕、苟艳春拖欠本息合计126323.76元，其中本金117168.72元，利息及罚息合计9155.04元，原告主张被告张裕、苟艳春偿还其下欠借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王青、王茂分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告张裕、苟艳春的借款本金、利息、罚息等承担连带担保责任，且在担保期限内，故对原告要求被告王青、王茂承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告王青、王茂承担保证责任后，有权向被告张裕、苟艳春追偿。关于原告主张的诉讼保全费及实现债权的费用，因其未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、被告张裕、苟艳春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金117168.72元及截止2020年11月11日的利息（含罚息）9155.04元； 二、被告张裕、苟艳春于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行罚息，罚息计算方法：以117168.72元为基数，从2020年11月12日起按年利率13%计算至借款本金偿清之日止； 三、被告王青、王茂对被告张裕、苟艳春的上述债务承担连带清偿责任，清偿后，被告王青、王茂有权向被告张裕、苟艳春追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2800元，简易程序减半收取1400元，由被告张裕、苟艳春、王青、王茂负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 黎臻懿 二〇二〇年十二月四日 法官助理 邓如山 书 记 员 陈文浩