广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初693号原告：裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所：浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。法定代表人：许国兴，该公司董事长。委托诉讼代理人：余日兴、俞岳峰，该公司职工。被告：陈逸平，男，1978年5月19日出生，汉族，身份证住址：云浮市云安区************，身份证号码：445************014。被告：陈柏欣，男，1984年8月10日出生，汉族，身份证住址：云浮市云城区**************，身份证号码：445************732。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司与被告陈逸平、陈柏欣民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司的委托诉讼代理人余日兴、被告陈逸平到庭参加了诉讼。被告陈柏欣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈逸平返还借款本金78256.72元及该款自2020年2月14日至实际履行之日止，按年利率22.23%计算的逾期利息，暂计至2020年6月13日，逾期利息为5798.82元；2.判令原告对被告陈逸平抵押的粤W*****号斯巴鲁牌汽车申请拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3.判令被告陈柏欣对上述第1、2项诉讼请求承担连带偿还责任；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告陈逸平于2019年6月5日经由经销商推荐向原告申请贷款93328元，用于购买斯巴鲁牌汽车一辆。双方合同约定，贷款金额93328元，按年利率14.82%计算，贷款期限36个月，自2019年6月13日起至2022年6月13日止，采用等额还本付息还款方式，每期等额还贷款本息，每期还款3227.28元。双方约定合同履行期内未按时或全额履行还款义务，未经贷款方同意以质押等方式处置车辆，原告有权按贷款合同第13条第4款d项的约定要求被告提前清偿全部贷款本息；被告如未按照约定的时间还款，按照贷款合同第13条第1款的约定，原告有权对逾期贷款按第13条“违约责任”第1款确定的合同利率的150%计收逾期利息。贷款合同签订后，原告依约于2019年6月13日发放了该笔贷款。被告陈逸平于2019年7月13日至2019年12月13日共6期均已还款，但被告陈逸平截止至2020年1月14日未能按时还款，并且一直都借故拖延或拒接原告电话，至今未还款。鉴于被告陈逸平的违约行为，原告已无法与被告陈逸平继续履行贷款合同，根据《中华人民共和国合同法》的规定和《汽车贷款合同》的约定，原告有权宣布与被告陈逸平签订的合同提前到期，被告陈逸平作为借款人，应按照合同约定向原告一次性还清剩余借款本金、逾期利息和实现债权的相关费用。根据《中华人民共和国担保法》的规定和《汽车贷款合同》的约定，被告陈柏欣应当对被告陈逸平的上述还款义务承担连带责任。被告陈逸平辩称，对原告裕隆汽车金融（中国）有限公司提出的诉讼请求和事实理由无异议。被告陈柏欣未作答辩。本院查明并确认如下事实：被告陈逸平作为购车人通过东莞市车上汽车服务有限公司购买二手汽车需要资金向原告裕隆汽车金融（中国）有限公司申请贷款。2019年6月5日，原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（贷款人）与被告陈逸平（借款人）、被告陈柏欣（保证人）签订一份编号为Br-A173816001的《汽车贷款合同》，约定有以下内容：贷款金额为93328元，贷款期限为36月（自贷款实际发放之日起算），还款期为36期，贷款利率为14.82%，每期还款额3227.28元；一、贷款条款：1.贷款用途：本合同项下贷款只限用于汽车销售方购买车辆，并且所购车辆且仅能用于本合同所述的车辆用途，不得挪作他用；2.贷款发放方式：借款人在此授权贷款人将贷款直接发放至借款人汽车销售方的收款账户或者按销售方接受的其他方式发放贷款后，即视为贷款人已完成拨付义务；3.还款方法：借款人根据合同主要条款约定按期归还贷款。借款人每期具体还款数额依贷款人提供的《还款计划书》确定；4.违约责任：借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项（包括应还贷款本金及利息，以及根据本合同应由借款人向贷款人支付的其他款项），则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计息；借款人未能依合同约定支付任何到期的款项（包括但不限于本金、利息、逾期利息、罚息或其他费用）的，贷款人可自行决定单独宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息（含未实现利息）、逾期利息、罚息和其他费用而无需另行催款、通知或进行其他法律程序；如因借款人违约而导致贷款人为保管担保财产和实现债权和抵押权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三人催收产生的费用等），均由借款人承担；二、保证条款：1.保证人在此同意为本合同项下借款人、共同借款人的全部债务提供连带责任保证。当借款人不履行债务时或因借款人违约而被贷款人要求提前清偿债务时，贷款人可直接要求保证人按照合同约定履行债务或者承担责任；2.当借款人未按合同约定履行债务时，无论贷款人对合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任；3.保证担保的范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三人催收产生的费用等）……2019年6月5日，原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（抵押权人）与被告陈逸平（抵押人）签订了一份《汽车抵押合同》，该合同约定：“抵押人同意以贷款车辆（车架号为JF1SH92F9CG284074）作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务、出现主合同规定的违约事件时或终止事件时，抵押权人有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；抵押担保范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三人催收产生的费用等）……”并为该车辆办理了抵押登记手续。原告于2019年6月13日依约将借款93328元转账至东莞市车上汽车服务有限公司。借款出借后，被告陈逸平累计偿还借款本金15071.28元、利息7422.36元，共计22493.64元。被告陈逸平于2020年1月13日未按约定足额偿还当期利息，其后未按约定偿还借款本息。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年9月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%。以上事实，有原告提交的《汽车贷款合同》《汽车抵押合同》《购车交易确认书》、自然人贷款申请表、购车发票、合同面签照片、《划款授权承诺书》、中国建设银行单位客户专用回单、还款计划、机动车登记证书、《补充协议》，以及本院的庭审笔录等予以证实。本院认为，本案应是民间借贷纠纷。原告裕隆汽车金融（中国）有限公司与被告陈逸平、陈柏欣签订的《汽车贷款合同》及原告裕隆汽车金融(中国)有限公司与被告陈逸平签订的《汽车抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告裕隆汽车金融(中国)有限公司已按约定发放了贷款93328元,被告陈逸平应按合同约定按期足额偿还借款。但被告陈逸平在签订合同后只偿还了借款本金15071.28元,尚欠借款本金78256.72元未偿还,依据双方合同约定,因被告陈逸平未按约定还款构成违约,原告可宣布全部贷款本息立即到期,故对原告主张被告陈逸平偿还借款本金78256.72元的诉讼请求,本院予以支持。关于借款利息问题。被告陈逸平于2020年1月13日未按约定足额偿还当期利息，其后未按约定偿还借款本息，已构成违约。原告现主张从2020年2月14日起计算利息，系其对自身享有权利的处分，本院予以支持。虽然原、被告签订的《汽车贷款合同》约定，借款人未按合同约定按时支付款项,应按合同确定年利率14.82%的150%支付逾期利息，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称‘一年期贷款市场报价利率’，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”第三十二条第二款：“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”的规定，案涉借贷行为发生在2019年6月5日，原告起诉时一年期贷款市场报价利率为年利率3.85%，故本案逾期利息应按年利率15.4%（3.85%×4）计算。原告主张按年利率22.23%计算逾期利息，超出部分，本院不予支持。综上，被告陈逸平应支付从2020年2月14日起至还清款项之日止，以78256.72元为基数按年利率15.4%计算的逾期利息给原告裕隆汽车金融（中国）有限公司。被告陈逸平自愿用其所有的粤W99**号车辆（车架号为JF1SH92F9CG284074）作为抵押物为案涉借款提供担保,并办理了抵押登记。现被告陈逸平未按约定偿还借款本息,原告有权对该车辆的拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿,故对原告主张对粤W99**号车辆拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求,本院予以支持。被告陈柏欣在《汽车贷款合同》中“保证人”一栏签名，自愿为被告陈逸平的上述借款提供连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及第二十一条“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，现原告要求被告陈柏欣对被告陈逸平的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告陈柏欣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告陈逸平欠原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款78256.72元，限被告陈逸平于本判决发生法律效力之日起10日内付清给原告裕隆汽车金融（中国）有限公司；二、被告陈逸平应支付从2020年2月14日起至还清款项之日止，以78256.72元为基数按年利率15.4%计算的逾期利息给原告裕隆汽车金融（中国）有限公司，限被告陈逸平于本判决发生法律效力之日起10日内付清给原告裕隆汽车金融（中国）有限公司；三、被告陈柏欣对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司有权对被告陈逸平所有的粤W99**号车辆拍卖、变卖后所得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；五、驳回原告裕隆汽车金融（中国）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费951元（该款原告裕隆汽车金融（中国）有限公司已预交），由被告陈逸平负担，被告陈柏欣承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  何文大二〇二〇年十二月三日书记员  赖志玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。