湖北省钟祥市人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0881民初2531号原告：荆门住房公积金中心钟祥办事处，住所地：钟祥市郢中镇承天大道**，统一社会信用代码1242080042173554XL。法定代表人：万家发，主任。委托诉讼代理人：刘春梅，湖北飞奥律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李源，男，1978年2月13日出生，汉族，住钟祥市。系该单位贷款科科长。代理权限为特别授权。被告：王州，男，1993年2月14日出生，汉族，住钟祥市郢中经济开发区。委托诉讼代理人：向守平，湖北慧中律师事务所律师。代理权限为一般授权。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处诉被告王州借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案，依法适用简易程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告荆门住房公积金管理中心钟祥办事处的委托诉讼代理人刘春梅、被告王州及其委托诉讼代理人向守平到庭参与诉讼。本案现已审理终结。原告荆门住房公积金管理中心钟祥办事处向本院提出诉讼请求：1、请求判令提前终止2014年8月8日双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》的履行；2、请求判令被告立即偿还原告借款本金254314.19元；3、判令被告按合同约定的标准支付利息47673.83元（截止到2020年8月20日），此后利息以原告出具的清单为准，直至清偿完毕为止；4、请求判令原告对被告抵押担保的位于钟祥市郢××开发区××郢路西侧永××花园××单元××号不动产所有权享有优先受偿权。事实与理由：2014年8月8日，原告委托中国银行股份有限公司钟祥支行与被告签订了一份《荆门住房公积金个人借款合同》。合同主要内容有：被告向原告借款260000元，年利率4.5%；期限20年；每月15日前还款1445.16元；如果不按约定时间还款，可提前终止合同履行，收回全部借款等（详见合同）。同日，原告又与被告签订了一份《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》。合同主要内容是：被告自愿用其购买的位于钟祥市郢××开发区××郢路西侧永××花园××单元××房屋为其还款提供抵押担保。此后双方按规定在钟祥市房地产市场管理所办理了他项权利登记手续。2014年9月24日，原告正式向被告发放贷款26万元。借款合同生效后，被告起初尚能按约定时间还款，可是自从2015年6月起就一直不按期还款。原告多次催收无果。综上所述，原告认为，原被告双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》及《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》均是合法有效的合同，应受法律保护。被告不按约定时间还款，系严重违约行为。因此，为维护原告方合法权益，根据相关规定，原告特诉诸法院，恳请法院依法断处。被告答辩意见：1、原告诉请第二项、第四项是重复的，既然要求返还借款本金254314.19元就不应该享有优先受偿权；2、被告2010年入伍，2018年退伍，本案借款活动在被告服役期间，公积金住房贷款的条件是交足公积金6个月，被告当时在部队，没有缴纳公积金条件，该合同不真实，本案涉嫌骗取公积金的犯罪，请求法院查明后移交公安机关办理。原告荆门住房公积金中心钟祥办事处为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：A1、事业单位法人证书复印件一份、钟祥市人民政府办公室文件一份、法定代表人身份证明书一份，证明：1、原告的身份；2、法定代表人的身份；3、原告更名信息及主体资格适格。A2、被告身份信息一份、《荆门市商品房买卖合同》复印件一份、首付款发票一份、荆门住房公积金个人贷款申请表一份、照片复印件一份，证明：1、被告的身份；2、该借款用途是购房；3、被告非全款购房；4、被告亲自到原告方办理的借款手续。A3、原告与中国银行股份有限公司钟祥支行签订的《荆门住房公积金金融业务委托书》一份、中国银行股份有限公司钟祥支行与被告签订的《荆门住房公积金个人借款合同》一份；《荆门住房公积金个人贷款委托扣款协议书》一份、被告提供的中国银行卡一份，证明：1、原告与被告签订借款合同的事实；2、双方约定的权利与义务的内容；3、被告自愿提供银行卡委托原告方按时扣款还款。A4、原、被告签订的《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》、《荆门住房公积金个人贷款承诺书》、抵押物清单各一份、抵押证书一份，证明被告自愿用购买的房屋向原告抵押担保还款的事实。A5、中国银行个人贷款支付凭证一份，证明原告向被告发放借款26万元的事实。A6、原告出具的职工还贷信息及欠款电子数据各一份，证明：1、被告目前还款情况；2、被告目前欠款的本息金额。被告王州为支持其抗辩理由，向本院提交了如下证据：B1、钟祥市人民政府征兵办公室入伍通知书复印件一份、王州退伍证书复印件一份，证明王州入伍时间是2010年12月1日和退伍时间是2018年12月1日，被告从2010年12月1日至2018年12月1日在部队服役；2014年8月8日被告签订住房公积金贷款合同时，被告在部队服役，被告不具备缴纳住房公积金的条件，就不存在用住房公积金贷款的情况，该合同是虚假的。B2、钟祥市永鑫工贸有限责任公司出具的收据一张，证明王州购买永鑫花园1栋1单元1601号房屋是全款支付267975元，不存在向原告贷款的事实，原告提交的贷款合同是虚假的。被告王州对证据A1、A3、A4、A5、A6无异议，本院对上述证据予以确认。被告王州对证据A2中《荆门市商品房买卖合同》真实性无异议，对原告证明目的有异议，辩称该合同与被告缴纳的购房款项不一致，该合同签订时，王州在部队服役，该合同是王州回家探亲时，别人让他签的，对该组其他证据无异议。本院认为，被告认可《荆门市商品房买卖合同》系其与案外人钟祥市华威房地产开发有限公司之间签订的售房合同，是其在原告处办理住房公积金时提交的必需的文件，被告回家探亲时签订该合同及该合同与被告缴纳的购房款项不一致并不导致本案贷款合同和抵押合同的不成立，故被告异议理由本院不予采纳，对证据A2本院予以确认。原告对被告提交的证据B1、B2真实性没有异议，对关联性、证明目的有异议。本院认为，被告对签订《荆门市商品房买卖合同》、《荆门住房公积金金融业务委托书》、《荆门住房公积金个人借款合同》、《荆门住房公积金个人贷款委托扣款协议书》、、《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》、《荆门住房公积金个人贷款承诺书》、办理荆门住房公积金个人贷款申请表、中国银行卡、抵押手续、原告提交的中国银行个人贷款支付凭证均无异议，被告仅提交了购房收款收据，不能否定其向原告贷款的事实，故原告的异议理由成立，本院予以采纳，对被告证据B1、B2证明目的本院不予认定。结合当事人的陈述和提交的证据，本院经审理认定事实如下：2014年8月8日，王州为借款人（甲方）、中国银行股份有限公司钟祥支行作为受托行（乙方），双方签订《钟祥市住房公积金个人借款合同》一份，合同主要内容为：乙方受荆门市住房公积金中心钟祥办事处委托，向甲方发放住房公积金个人贷款；贷款金额为260000元，用途为购房；贷款期限为2014年8月8日至2039年8月7日止；贷款利率为4.5﹪，如遇国家政策性利率调整，乙方直接执行新规定，不需另行通知甲方；提款方式为甲方将款转入被告指定的钟祥市华威房地产开发有限公司在钟祥中行开立的账号为57×××69账户内；贷款采用“等额本息还款法”偿还本息，甲方从取得贷款之日起于每月15日前向乙方偿还本息1445.16元。2014年8月8日被告向荆门住房公积金中心钟祥办事处申请住房公积金贷款时，在《荆门住房公积金个人贷款申请表》上签字，且被告王州在签字现场拍照存档。同日，被告王州为抵押人（甲方）、原告荆门住房公积金中心钟祥办事处为抵押权人（乙方）签订一份《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》，承诺用位于钟祥市经济开发区××郢路西侧永××花园××单元××号房屋抵押，并在相关部门办理抵押登记手续。2014年9月24日，中行钟祥支行将贷款转入被告指定的钟祥市华威房地产开发有限公司在钟祥中行开立的账号为57×××69账户内；借款后，被告于2014年10月15日至2017年5月26日仅偿还贷款本金5685.81元、利息10924.85元，贷款余额254314.19元。2017年5月26日之后再未还款。另查明，原告前身为荆门住房公积金管理中心钟祥办事处，于2019年12月26日更名为现名称荆门住房公积金中心钟祥办事处。本院认为，《荆门住房公积金个人借款合同》、《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。本案中，双方争议焦点的主要有两点：一、关于优先受偿权，依据《中华人民共和国担保法》的规定，双方签订《荆门住房公积金个人贷款抵押合同》，并在相关部门办理了抵押登记手续，原告对被告抵押担保财产在变卖、拍卖后所得价款享有优先受偿权；二、是否涉嫌诈骗的问题，本院认为本案不构成诈骗。首先，被告在向原告申请贷款时到现场签字确认并拍照存档，借款事实客观存在；其次，原告已按照合同的约定将贷款划入被告王州指定的钟祥市华威房地产开发有限公司在钟祥中行开立的账号为57×××69账户内，履行了全部合同义务；第三，被告未举证证明原告与案外人钟祥市永鑫工贸有限责任公司合谋的事实。由于被告未举证证明原告明知案外人钟祥市永鑫工贸有限责任公司是实际借款人的事实，该贷款应当由被告偿还。由于被告怠于履行债务，原告的诉讼请求有理，本院予以支持。因被告未按照合同约定履行分期付款义务，根据《中华人民共和国合同法》第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止：。（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。原告请求终止双方签订的《荆门住房公积金个人借款合同》履行，于法有据，本院予以支持。《钟祥市住房公积金个人借款合同》中约定年利率4.5%，符合法律规定，按该标准计算拖欠利息为37946.07元。《钟祥市住房公积金个人借款合同》中对罚息未做具体约定，原告应承担举证不能的法律后果，本院对原告请求王州支付罚息的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十一条第一款（七）项、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，第五十四条、《中华人民共和国物权法》第一百九十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王州与原告荆门住房公积金中心钟祥办事处委托中国银行股份有限公司于2014年8月8日签订的《荆门住房公积金个人借款合同》终止履行；二、被告王州返还原告荆门住房公积金中心钟祥办事处借款本金254314.19元；三、被告王州支付原告荆门住房公积金中心钟祥办事处借款利息（其中截止2020年8月20日拖欠利息为37946.07元；自2020年8月21日起至借款还清之日止，以254314.19元为基数，按年利率4.5﹪标准计算，如遇国家政策性利率调整，执行新规定）；四、原告荆门住房公积金中心钟祥办事处对被告王州的抵押财产（位于钟祥市郢中经济开发区郊郢路西侧永鑫花园******房产）在变卖、拍卖所得价款中享有优先受偿权。上述第二、三项，限本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5830元，减半收取计2915元，由被告王州负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省荆门市中级人民法院。审判员  冯道功二〇二〇年十二月十日法官助理曾露萍书记员陈亮华