广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1481民初1128号 原告：广西凭祥农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区凭祥市友谊关大道**。统一社会信用代码914514811995110505。 法定代表人：黄金安，董事长。 委托诉讼代理人：阙小兰，女，广西凭祥农村商业银行股份有限公司资产风险管理部副经理。 被告：李远明，男，1966年10月21日出生，汉族，住四川省江安县。 被告：徐兴书，女，1965年8月5日出生，汉族，住四川省江安县。 案由：金融借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2020年9月3日。 开庭日期：2020年10月27日。 原告广西凭祥农村商业银行股份有限公司（以下简称凭祥农商行）诉讼请求：一、判令凭祥农商行与李远明、徐兴书签订的170902192643123号《个人借款合同》提前到期；二、李远明归还凭祥农商行借款本金880000元及利息50703.76元（利息从2019年11月8日起按双方签订的编号为170902192643123的《个人借款合同》的约定暂计算至2020年8月26日，此后利息以实际清偿日计算为准），合计930703.76元；三、徐兴书对李远明所欠本案全部债务承担共同还款责任；四、凭祥农商行对协议折价或拍卖、变卖李远明所出质的十套家具质押物所得价款享有优先受偿权。 徐兴书未到庭参加诉讼也未提交证据。 查明事实：2019年9月9日,李远明因偿还其原合同编号170902185579541号合同项下所欠债务向凭祥农商行申请续贷，贷款金额88万元，贷款期限1年，其妻子徐兴书作为共同借款人，李远明以其名下价值305万元的十套红木家具作为质押物。同日，李远明、徐兴书填写《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》（个人类）。2019年10月14日，李远明与凭祥农商行签订《个人借款合同》（合同编号为170902192643123），借款金额88万元，借款用途为偿还李远明原合同编号为170902185579541号合同项下所欠债务，贷款利率执行年利率6.96%，按季结息，结息日为每季末月的20日，并以质押方式提供担保。李远明妻子徐兴书签订共同还款承诺书，承诺自 愿与李远明共同承担该笔贷款还款责任。同日，李远明与凭祥农商行签订《质押担保合同》（合同编号170904191641402），以李远明名下所有的10套家具评估价值为305万元作为质押物，并办理质押手续，双方与凭祥市强兴红木家具店南山陈列馆签订动产质押监管协议，约定质押物存放于凭祥市南山经济合作区强兴红木1号综合楼。 2019年11月8日，凭祥农商行向李远明发放贷款88万元，借款借据约定利率为年利率6.96%，借款期限为12个月，贷期为2019年11月8日至2020年10月13日。2020年2月17日，凭祥农商行向李远明送达贷款逾期催收通知书，告知李远明截至2020年2月17日，尚欠贷款本金88万元及利息7397.76元，要求其立即履行还款义务。借款期间，李远明于2020年3月16日向凭祥农商行归还0.01元。截止2020年8月26日，李远明尚欠凭祥农商行贷款本金88万元及利息50703.76元。 另查明，李远明与徐兴书于1990年2月11日登记结婚。 本院意见：关于凭祥农商行与李远明签订的借款合同应否解除的问题。凭祥农商行与李远明签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应严格按照合同约定履行各自义务；现凭祥农商行已依约履行了支付借款义务，而李远明超过约定的支付利息时间经催告后累计三期均未足额偿还借款本息违反合同约定。按照《个人借款合同》10.5条第（2）款约定，凭祥农商行有权宣布合同提前到期，并行使担保权并要求李远明按约定支付违约金。李远明也表示愿意解除合同。对于凭祥农商行要求双方签订的合同编号为170902192643123的《个人借款合同》提前到期的诉讼请求，本院予以支持。 关于借款本金及利息计算的问题。凭祥农商行已向李远明发放贷款88万元，对于利息计算，凭祥农商行与李远明在《个人借款合同》中对其做出明确的约定，且并不为现行法律、行政法规所禁止，凭祥农商行按照合同约定计算利息的诉讼请求符合法律规定。李远明配偶徐兴书向凭祥农商行出具共同 还款承诺书也是其真实意思表示，应按承诺书对李远明上述债务承担共同还款责任。对于凭祥农商行要求李远明、徐兴书偿还借款本金880000元，利息50703.76元的诉讼请求，依法予以支持。 关于凭祥农商行对质押物是否享有优先受偿权的问题。凭祥农商行与李远明签订的《质押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，为有效合同，双方当事人均应严格按照合同约定履行各自义务。《质押担保合同》第12条约定“有下列情形之一的，质权人有权要求出质人承担担保责任人。质权人有权直接依法拍卖、变卖或处置质押物和出质权利，并从所得价款优先受偿，质权人依据主合同约定或者国家法律法规规定解除合同。”第19条约定“质押担保范围包括但不限于：主合同项下的债务本金、利息、罚息以及诉讼费等债权人为实现债权和担保权的费用”本案中，李远明已将其名下所有的十套家具作为借款的质押物，并与凭祥农商行签订《质押担保合同》，办理质押手续，故对于凭祥农商行要求对协议折价、拍卖、变卖李远明所出质的十套家具所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十四条、第六十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除李远明与广西凭祥农村商业银行股份有限公司签订的合同编号为170902192643123《个人借款合同》； 二、李远明、徐兴书支付广西凭祥农村商业银行股份有限公司借款本金880000元，利息50703.76元，共计930703.76元及支付往后的利息(利息计算：以本金880000元为基数，从2020年8月27日起至还清借款之日止，按广西凭祥农村商业银行股份有限公司与李远明签订的合同编号为170902192643123的《个人 借款合同》约定的计算方式计算)； 三、广西凭祥农村商业银行股份有限公司对折价或者拍卖、变卖李远明所出质的十套家具（详见编号170904191641402-1质押物清单）所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。 案件受理费13108元，减半收取6554元，由李远明、徐兴书负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 冯潆予 二〇二〇年十二月一日 法官助理 陈苏琴 书 记 员 杨蕊驰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 《中华人民共和国担保法》 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第六十四条出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。 质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。