浙江省诸暨市人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)浙0681刑初998号 公诉机关浙江省诸暨市人民检察院。 被告人邵波青，女，1947年7月23日出生于浙江省诸暨市，汉族，小学文化，农民，住浙江省诸暨市。因本案于2020年4月15日被诸暨市公安局取保候审，同年10月22日被诸暨市人民检察院决定逮捕。现羁押于诸暨市看守所。 辩护人周钓锋、黄冰，浙江道策律师事务所律师。 浙江省诸暨市人民检察院以诸检刑诉（2020）2713号起诉书指控被告人邵波青犯非法吸收公众存款罪，于2020年10月27日向本院提起公诉。本院于同日立案受理，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年11月30日公开开庭审理了本案。浙江省诸暨市人民检察院指派检察员郭滢姗出庭支持公诉，被害人诉讼代表人寿某9、被告人邵波青及其辩护人周钓锋到庭参加诉讼。现已审理终结。 浙江省诸暨市人民检察院指控： 被告人邵波青长期从事资金生意。2008年至2018年期间，被告人邵波青以月息0.8分至1.2分为诱饵，以承诺到期还本付息的方式，向寿某1、寿某2、寿某3等社会不特定对象非法吸收存款共计432万余元，已归还本金26万余元，支付利息19万余元，造成实际损失386万余元。 为证明上述指控的事实，公诉机关向本院提交了相应的证据。认为被告人邵波青违反国家金融管理法律规定，吸收公众存款，数额巨大，严重扰乱金融秩序，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究刑事责任。提请本院对被告人邵波青依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定处罚。 被害人诉讼代表人寿某9提出以下意见：被告人邵波青把债务人边炜淼、钱智平等人处的抵债房产无偿转让给子女，属恶意转让财产，致其等被害人的资金无法返还，希望有关机关查清上述事实后执行房产。 被告人邵波青对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪无异议，提出有60多万元债务已通过协商转让给他人，请求对其从轻处罚。 辩护人周钓锋提出辩护意见：对公诉机关指控被告人邵波青非法吸收公众存款罪的定性、基本事实没有异议。1.被告人邵波青归案后如实交代了全部犯罪事实，可参照自首的幅度从轻处罚；2.被告人邵波青年近74周岁，身体情况不稳定，丈夫身患重病；3.被告人邵波青认罪态度好，愿意认罪认罚；4.被告人邵波青所借的款项没有私自挥霍，不能归还的原因是外借款项收不回；5.寿某11处的15万元债务已经转让。综上，请求对被告人邵波青从轻处罚。 经审理查明： 被告人邵波青长期从事资金生意，从他人处以较低利息借款后，再以较高利息出借给钱智平等人，从中赚取息差。2008年至2018年期间，被告人邵波青以月息0.8分至1.2分为诱饵，以承诺到期还本付息的方式，向寿某1、寿某2、寿某3等社会不特定对象非法吸收存款共计432万余元，归还部分本金并支付利息，部分债务转让，造成实际损失345万余元。具体如下： 1.2008年，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某1借款7万元，已归还本金2.2万元，支付利息1.5万元，造成实际损失3.3万元。 该节事实，由被害人寿某1的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 2.2008年2月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某2借款5万元，未归还本金，支付利息2.4万元，造成实际损失2.6万元。 该节事实，由被害人寿某2的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 3.2011年4月开始，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某3借款19.7万元，未归还本金，支付利息4.2万元，造成实际损失15.5万元。 该节事实，由被害人寿某3的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 4.2013年左右，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某4借款1万元，已归还本金0.1万元，支付利息0.4万元左右，造成实际损失0.5万元左右。 该节事实，由被害人寿某4的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 5.2013年开始，被告人邵波青以年息1角向被害人许某1亦借款3万元，已归还本金0.1万元，支付利息0.8万元左右，造成实际损失2.1万元左右。 该节事实，由被害人许某1亦的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 6.2013年6月开始，被告人邵波青以年息1角至月息1分向被害人许某2借款8万元，已归还本金0.2万元，支付利息2.4万元，造成实际损失5.4万元。 该节事实，由被害人许某2的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 7.2014年左右开始，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某5借款13万元，已归还本金0.1万元，支付利息1万余元，造成实际损失11.9万元左右。 该节事实，由被害人寿某5的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 8.2014年5月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某6借款6万元，支付利息1.44万元，后将3.3万元债务转让至许仕标，许仕标归还被害人寿某6本金0.8万元，被告人邵波青给被害人寿某6造成实际损失1.26万元。 该节事实，由被害人寿某6的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 9.2015年左右，被告人邵波青以月息0.8分向被害人寿某7借款7万元，已归还本金0.4万元，支付利息0.28万元，造成实际损失6.32万元。 该节事实，由被害人寿某7的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 10.2015年左右开始，被告人邵波青以年息1角向被害人杨某1借款6.4万元，2020年初归还本金0.1万元，未支付利息，造成实际损失6.3万元。 该节事实，由被害人杨某1的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 11.2015年，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某8借款1.3万元，已归还本金0.05万元，未支付利息，造成实际损失1.25万元。 该节事实，由被害人寿某8的自述材料、证人寿某9的证言、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 12.2015年左右，被告人邵波青以年息1角向被害人边朵女、边某1夫妇借款5.5万元，已归还本金0.2万元，未支付利息，造成实际损失5.3万元。 该节事实，由被害人边某1的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 13.2015年左右开始，被告人邵波青以年息1角多次向被害人边某2借款，至2019年6月，尚欠借款本金6.3万元，支付利息0.8万元左右，造成实际损失5.5万元。 该节事实，由被害人边某2的陈述、证人寿某20的证言、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 14.2015年开始，被告人邵波青以年息1角向被害人许某1均借款1.5万元，已归还本金0.4万元，支付利息0.3万元，造成实际损失0.8万元。 该节事实，由证人许某4证言、借条、委托书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 15.2015年开始，被告人邵波青以月息0.8分至1分向被害人边某3借款合计19万元，未还本付息，造成实际损失19万元。 该节事实，由被害人边某3的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 16.2016年左右开始，被告人邵波青以年息1角向被害人许某3借款15万元，已归还本金3万元，未支付利息，造成实际损失12万元。 该节事实，由被害人许某3的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 17.2016年开始，被告人邵波青以月息0.8分至1分向被害人许可仁借款15.4万元，2020年1月归还本金0.1万元，未支付利息，造成实际损失15.3万元。 该节事实，由被害人许可仁的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 18.2016年3月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人徐某借款4万元，未还本付息，造成实际损失4万元。 该节事实，由证人寿某9的证言、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 19.2016年4月开始，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某9借款65万元，其中16万元债务转让至边福珍，边福珍归还2万元，本院在对被告人邵波青执行中被害人寿某9分得执行款11948.1元，被告人邵波青给被害人寿某9造成实际损失47.80519万元。 该节事实，由被害人寿某9的陈述、借条、民事判决书、民事裁定书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 20.2016年7月开始，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某10借款11万元，已归还本金0.1万元，支付利息0.24万元，造成实际损失10.66万元。 该节事实，由被害人寿某10的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 21.2016年9月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人邵某1借款5万元，未归还本金，已支付利息0.2万元，造成实际损失4.8万元。 该节事实，由被害人邵某1的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 22.2016年10月4日开始，被告人邵波青以年息1角至月息1分向被害人寿某11借款15万元，未还本付息，造成实际损失15万元。 该节事实，由被害人寿某11的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 该节中，被告人邵波青及辩护人提出15万元债务已经转让给边小伟，未提供证据佐证，本院不予采信。 23.2017年1月10日，被告人邵波青以年息1角向被害人赵某借款6万元，未归还本金，支付利息0.8万元，实际造成损失5.2万元。 该节事实，由证人寿某21的证言、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 24.2017年2月开始，被告人邵波青以年息1角至月息0.9分向被害人邵某2借款13万元，本金及利息未还，造成实际损失13万元。 该节事实，由被害人邵某2的陈述、借条、民事裁定书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 25.2017年2月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人边某5、边某4夫妇借款合计17.6万元，未还本付息，造成实际损失17.6万元。 该节事实，由被害人边某5的陈述、借条、民事调解书、民事裁定书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 26.2017年3月11日开始，被告人邵波青以月息1分向被 害人寿某12借款23万元，后归还本金3万元，2019年9月期间10万元债务转让至许章龙，许章龙归还被害人寿某12本金1万元，被告人邵波青给被害人寿某12造成实际损失10万元。 该节事实，由被害人寿某12的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 27.2017年5月开始，被告人邵波青以年息1角向被害人边某6借款13.7万元，已归还本金0.4万元，未支付利息，造成实际损失13.3万元。 该节事实，由被害人边某6的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 28.2017年6月3日，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某13借款2.5万元，未还本付息，造成实际损失2.5万元。 该节事实，由被害人寿某13的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 29.2017年6月29日，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某14借款2万元，已归还本金0.2万元，未支付利息，造成实际损失1.8万元。 该节事实，由被害人寿某14的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 30.2017年7月，被告人邵波青以年息1角向被害人杨某2借款2万元，已归还本金0.3万元，未支付利息，造成实际损失1.7万元。 该节事实，由被害人杨某2的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 31.2017年7月5日，被告人邵波青以月息0.9分向被害人许可学借款10万元，已归还本金0.7万元，支付利息0.08万元，造成实际损失9.22万元。 该节事实，由被害人许可学的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 32.2017年8月开始，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某15借款3万元，未还本付息，造成实际损失3万元。 该节事实，由被害人寿某15的陈述、借条、民事调解书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 33.2017年8月30日，被告人邵波青以月息1分向被害人 董某借款6万元，未还本付息，造成实际损失6万元。 该节事实，由被害人董某的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 34.2017年9月开始，被告人邵波青以月息1分至1.2分向被害人寿某16共计借款36万元，归还本金0.1万元，其中19万元债务转让至许力，许力归还被害人寿某16本金3万元，被告人邵波青给被害人寿某16造成实际损失16.9万元。 该节事实，由被害人寿某16的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 35.2017年10月16日,被告人邵波青以月息1分向被害人边某7借款5万元，未还本付息，造成实际损失5万元。 该节事实，由被害人边某7的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 36.2017年11月25日，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某17借款2万元，未还本付息，造成实际损失2万元。 该节事实，由被害人寿某17的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 37.2017年11月17日，被告人邵波青以月息0.9分向被害人边某8借款4万元，未还本付息，造成实际损失4万元。 该节事实，由被害人边某8的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 38.2017年年底，被告人邵波青以年息1角向被害人寿某18借款11万元，已归还本金0.2万元，支付利息2.2万元，造成实际损失8.6万元。 该节事实，由被害人寿某18的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 39.2018年2月14日，被告人邵波青以年息1角向被害人边某9借款4.5万元，已归还本金2万元，未支付利息，造成实际损失2.5万元。 该节事实，由被害人边某9的陈述、借条、民事判决书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 40.2018年2月22日，被告人邵波青以年息1角向被害人何某借款3万元，未还本付息，造成实际损失3万元。 该节事实，由被害人何某的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 41.2018年5月1日，被告人邵波青以年息1角向被害人许可祥借款0.7万元，已归还本金0.2万元，未支付利息，造成实际损失0.5万元。 该节事实，由被害人许可祥的陈述、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 42.2018年5月22日，被告人邵波青以月息1分向被害人寿某19借款20万元，已归还本金1万元，未支付利息，造成实际损失19万元。 该节事实，由被害人寿某19的陈述、借条、人民调解协议书、民事裁定书及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 43.多年前，被告人邵波青曾以年息1角向被害人吴某借款6万余元，已归还本金2万余元，未支付利息，造成实际损失4万元。 该节事实，由证人边某10的证言、借条及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 2020年4月15日，被告人邵波青在同山镇高城头村家中被公安机关抓获。该事实，由抓获经过及被告人邵波青的供述和辩解等证据予以证实。 另有公告，证人钱某、许某5、许某6、寿某9等的证言，银行交易明细，不动产登记转让信息等，被害人的身份证复印件，常住人口基本信息，民事诉讼材料，撤诉报告，民事判决书，民事调解书，情况说明等证据在案佐证。 本院认为，被告人邵波青违反国家金融管理法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪，依法应追究刑事责任，公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。辩护人提出的辩护意见本院酌情予以采纳。诉讼代表人的请求另行主张、解决。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人邵波青犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二Ｏ二Ｏ年十月二十二日起至二Ｏ二四年十月二十一日止。罚金限判决生效后三十日内缴纳）； 二、责令被告人邵波青继续退赔各被害人相应损失（详见附件）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  张小涛 人民陪审员  密长江 人民陪审员  徐黎明 二〇二〇年十二月十一日 书 记 员  赵学旦 相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 附件：退赔清单                            序号                       被害人                       退赔金额                               1                       寿忠浩                       3.3万元                               2                       寿汉田                       2.6万元                               3                       寿春英                       15.5万元                               4                       寿姣英                       0.5万元                               5                       许文亦                       2.1万元                               6                       许亦伟                       5.4万元                               7                       寿美英                       11.9万元                               8                       寿宝英                       1.26万元                               9                       寿纪达                       6.32万元                               10                       杨欢红                       6.3万元                               11                       寿文波                       1.25万元                               12                       边朵女                       5.3万元                               13                       边素雅                       5.5万元                               14                       许文均                       0.8万元                               15                       边君                       19万元                               16                       许建芳                       12万元                               17                       许可仁                       15.3万元                               18                       徐亚贞                       4万元                               19                       寿仲义                       47.80519万元                               20                       寿德华                       10.66万元                               21                       邵华珍                       4.8万元                               22                       寿利亚                       15万元                               23                       赵如琴                       5.2万元                               24                       邵小婉                       13万元                               25                       边华定                       17.6万元                               26                       寿满波                       10万元                               27                       边珠芳                       13.3万元                               28                       寿槐丰                       2.5万元                               29                       寿海英                       1.8万元                               30                       杨秋珍                       1.7万元                               31                       许可学                       9.22万元                               32                       寿晓明                       3万元                               33                       董桂香                       6万元                               34                       寿芬波                       16.9万元                               35                       边丹英                       5万元                               36                       寿吉慧                       2万元                               37                       边仲德                       4万元                               38                       寿星波                       8.6万元                               39                       边乐英                       2.5万元                               40                       何纪华                       3万元                               41                       许可祥                       0.5万元                               42                       寿邦行                       19万元                               43                       吴樱桃                       4万元