山东省泗水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0831民初2602号 原告：中国工商银行股份有限公司泗水支行，住所地泗水县泗河办人民路**。统一社会信用代码：91370831866363312B。 负责人：刘仰峰，职务：行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：颜刚，山东亚联律师事务所律师。 被告：张远，男，1987年7月9日出生，汉族，农民，户籍地泗水县，现住泗水县。 被告：宋爱方，女，1990年10月29日出生，汉族，农民，住泗水县。 被告：济宁工腾房地产开发有限责任公司，住所地济宁市供销路光明小区西门北公建楼**。统一社会信用代码：91370811720761641G。 法定代表人：宫学斌，职务：执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权）：左战，山东恒正律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司泗水支行诉被告张远、宋爱方、济宁工腾房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人颜刚、被告张远及济宁工腾房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人左战到庭参加诉讼，被告宋爱方经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司泗水支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国工商银行股份有限公司泗水支行与被告张远、宋爱方签订的借款合同；2.被告张远、宋爱方偿还原告中国工商银行股份有限公司泗水支行借款本金124625.73元及暂计至2020年6月20日的利息、罚息14542.79元，自2020年6月21日起至借款清偿之日止，按借款合同约定的利率支付利息、罚息；3.被告济宁工腾房地产开发有限责任公司承担连带清偿责任；4.确认原告中国工商银行股份有限公司泗水支行对被告张远、宋爱方抵押的财产（泗水县屋）享有优先受偿权；5.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2014年3月2日，我行向张远、宋爱方发放一手房贷款156000元，期限180个月，贷款到期日2029年3月2日，用位于泗水县屋作为抵押物，济宁工腾房地产开发有限责任公司为该笔借款提供阶段性保证。截至2020年6月20日，共欠借款本金124625.73元及利息、罚息14542.79元。被告张远、宋爱方不能按时偿还贷款本息，不论是连续还是累计未按时足额偿还贷款本息月数或次数都较多，严重违反了借款合同的约定。根据合同法相关法律规定和借款合同的约定，特此诉讼。 被告张远辩称，对借款真实性没有异议，逾期是事实，但是在今年8月份以后已将逾期和罚息全部缴纳，最近又正常归还了四期贷款，最近于12月2日又还了一期贷款，保证以后能够正常偿还贷款，请求银行再给一次机会，请求法庭调解。 被告济宁工腾房地产开发有限责任公司辩称，对于借款合同的真实性由法院进行审查，我公司同意就该案房屋抵押由原告优先受偿，我公司同意在阶段性担保合同约定的范围内对物的担保以外的债权承担相应的担保责任。同时，我方认为应当先行就物的抵押进行处置，涉案房屋早已具备办理房产证的条件，由于被告张远的原因拖延办证加重我公司的担保责任，法院应判定被告张远立即办理手续并协助原告办理正式的抵押登记手续，自办理正式抵押登记手续起免除我公司担保责任。 被告宋爱方未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年2月24日，被告张远、宋爱方因购买坐落于泗水县向原告申请个人一手房购置贷款156000元，并于当日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，原告及被告张远（借款人）、宋爱方（共同借款人）、济宁工腾房地产开发有限责任公司（保证人）在合同上签字、捺印、加盖公章。原告与被告张远、宋爱方及被告济宁工腾房地产开发有限责任公司在《个人购房借款/担保合同》中约定：借款金额：156000元；借款用途：用于购买坐落于泗水县；借款期限为180期，自2014年3月2日起至2029年3月2日止；借款利率：中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率6.55%，当期执行年利率6.55%，逾期年利率8.515%，逾期浮动值30%；划款方式：由贷款人将贷款一次性划入借款人授权的济宁工腾房地产开发有限责任公司开立的账号为16×××78的账户上；还款账号为：62×××57，户名：张远；还款方式：按月等额本息还款法；共同借款人责任：涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同。对借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上加收30%；担保方式：阶段性连带责任保证，由保证人济宁工腾房地产开发有限责任公司提供阶段性保证担保，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，待正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到正式抵押登记信息的房屋他项权证后免除保证人的保证责任。2014年3月2日，原告按照合同约定将贷款156000元支付至合同约定的被告济宁工腾房地产开发有限责任公司开立的账号为16×××78的账户上。2014年2月24日，被告张远、宋爱方在泗水县房产管理所将其购买的坐落于泗城府前花园B2-2-501的房屋为原告办理预抵押登记手续并办理房屋他项权证，证书编号为：泗房抵他字第××号。自2016年11月份起被告张远、宋爱方的贷款出现多次逾期，已超合同约定的解除合同条件成就的上限次数。2020年8月24日，原告诉至本院要求解除与被告张远、宋爱方的借款合同。2020年8月28日，被告张远、宋爱方将往期积欠的本金、利息及罚息全部清偿，截至2020年12月2日，被告张远、宋爱方尚欠原告贷款余额100601.78元未予偿还。 另查明，被告张远所购涉案房产暂未就涉案债务办理正式抵押登记手续。 上述事实，主要依据当事人陈述、《个人购房借款/担保合同》《个人借款凭证》、被告张远的还款记录、房屋他项权利证明予以证实，且均已记录在卷。 本院认为，关于原告与被告张远、宋爱方签订的《个人购房借款/担保合同》是否已经实际解除的问题。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。当事人一方依照约定解除合同条件主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。解除权是一项民事权利，约定解除权和法定解除权都可以明示放弃。双方约定的合同解除条件成就时，一方未能以法定方式通知违约方解除合同，而是继续接受违约方履行合同的，其行为变更了合同约定的解除条款，视为放弃解除权，不能再依约解除合同。本案中，被告张远、宋爱方的贷款出现多次逾期，符合《个人购房借款/担保合同》约定的解除条件，但原告并未举证证明其于被告张远、宋爱方清偿往期积欠借款本息日（2020年8月28日）前通知被告张远、宋爱方解除合同，而是接受了被告张远、宋爱方继续偿还往期积欠借款本息，且两被告清偿往期积欠借款本息也在本院向其送达诉状副本前，原告的行为变更了合同约定的解除条款，应视为其放弃解除权，原告不能再依约解除合同，故本院对于原告关于解除与被告张远、宋爱方借款合同的诉请不予支持。鉴于被告张远、宋爱方已于2020年8月28日前清偿往期积欠借款本息，《个人购房借款/担保合同》也并未实际解除，合同各方应当按照《个人购房借款/担保合同》的约定继续履行合同义务，故本院对于原告主张的第二、三、四、五项诉讼请求不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告中国工商银行股份有限公司泗水支行的诉讼请求。 案件受理费3083元，保全费1285元，由原告中国工商银行股份有限公司泗水支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。 审 判 长  马鹏飞 人民陪审员  孔 平 人民陪审员  刘 剑 二〇二〇年十二月四日 书 记 员  杜建东