湖北省黄冈市黄州区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1102民初915号原告：中国银行股份有限公司黄冈分行，住所地:黄冈市黄州区西湖二路**，统一社会信用代码：91421100880320570E。负责人：方国森，该行行长。委托诉讼代理人：石纯刚，该行员工，代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：张亮，湖北首义律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：吴志雄，男，汉族，1974年5月26日出生，住湖北省团风县，被告：吴娅，女，汉族，1975年8月25日出生，住湖北省团风县，被告：湖北新欣长城房地产有限公司，，地址：黄冈市赤壁大道**统一社会信用代码：914211001803184885。法定代表人：王清炳。原告中国银行股份有限公司黄冈分行（以下简称中行黄冈分行）诉被告吴志雄、吴娅、湖北新欣长城房地产有限公司（以下简称新欣房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张亮到庭参加了诉讼，被告吴志雄、吴娅、新欣房地产公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴志雄、吴娅偿还贷款本金167417.28元、利息15166.19元、本金罚息948.76元、利息罚息1052.89元，合计184585.12元（截至2019年9月5日）；并判令其自2019年9月6日起以184585.12元为本金，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.5倍支付利息直至本息清偿完毕之日止；2、判令原告对被告吴志雄、吴娅所购买的湖北省团风县团风镇团风××道（金舰名居D号楼）XXX号不动产行使抵押权，并有权就其拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿；3、判令吴志雄、吴娅支付原告聘请律师代理费11813元和实现债权所产生的一切费用；4、判令被告湖北新欣长城房地产有限公司对被告吴志雄、吴娅所负上述债务本息承担连带清偿责任。被告吴志雄、吴娅、新欣房地产公司未答辩。本院审理查明的事实：2012年4月，被告吴志雄因购房需要向中行黄冈城区支行申请房屋贷款。2012年4月23日，被告吴志雄、吴娅、新欣房地产公司与原告中行黄冈城区支行签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：贷款金额20万元，贷款期限为240个月；贷款用途为购买位于湖北省团风县团风镇团风××道（金舰名居D号楼）XXX号的房屋；贷款利率为浮动利率，按中国人民银行、中国银行股份有限公司颁布的相关规定执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款年利率为月利率6.4625‰；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月的5日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，并由保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的相关费用损失，要求保证人承担保证责任。2012年5月7日，原告向被告吴志雄、吴娅发放贷款20万元，借款期限自2012年5月7日至2032年5月7日，月利率6.4625‰。截止2019年9月5日，被告吴志雄、吴娅已逾期还款21期，下欠原告贷款本金167417.28元、利息15166.19元、本金罚息948.76元、利息罚息1052.89元吴志雄、吴娅购买的位于湖北省团风县团风镇团风××道（金舰名居D号楼）XXX号的房屋于2012年5月3日为20万元贷款办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记权利人为中行黄冈城区支行。另查明，中国人民银行股份有限公司黄冈分行于2018年7月6日下发《关于明确黄冈城区各支行授信不良资产法律诉讼主体清收的通知》：城区各支行授信不良资产向人民法院提出法律诉讼请求时，主体统一为中国银行股份有限公司黄冈分行。以上事实，有原告提供的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、借款借据、房屋抵押权预告登记证书、还款明细表为证。本院认为，原告中行黄冈城区支行与被告吴志雄、吴娅、新欣房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，符合法律规定，合同内容真实、合法、有效，本院依法予以确认。原告按照合同的约定履行了借款义务，被告吴志雄、吴娅应按照合同的约定按期还款，被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期。因被告吴志雄、吴娅的贷款已逾期，原告可以依据合同约定要求其偿还全部贷款本息，故原告主张被告偿还贷款本金167417.28元及利息的诉讼请求本院予以支持。根据《物权法》第二十条规定，当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。根据上述规定，抵押权预告登记的法律效力并非设立现实的抵押权，而是产生对将来设立抵押权的排他性请求权，抵押权预告登记不具备直接产生物权的效力，故原告主张对被告吴志雄、吴娅所购买的湖北省团风县团风镇团风××道（金舰名居D号楼）XXX号不动产行使抵押权，并有权就其拍卖、变卖、折价所得款项优先受偿的诉讼请求本院不予支持。原、被告双方在合同中约定了原告为实现债权支付的代理费由被告承担，原告与湖北首义律师事务所签订了风险代理协议，且湖北首义律师事务所已经履行了代理职责，但原告主张律师费11813元过高，本院结合案情确认律师费5000元。依据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》的约定，保证人提供阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。本案中，被告吴志雄、吴娅所购房屋至今未办理房屋抵押登记，故被告新欣房地产公司应对被告吴志雄、吴娅因逾期付款而产生的债务承担连带清偿责任。故原告主张被告新欣房地产公司对被告吴志雄、吴娅的债务承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴志雄、吴娅在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司黄冈分行借款本金167417.28元及利息（截止2019年9月5日的利息17167.84元，之后利息以167417.28元为本，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至偿清之日止）。二、被告吴志雄、吴娅在本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司黄冈分行律师费5000元。三、被告湖北新欣长城房地产有限公司对被告吴志雄、吴娅的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国银行股份有限公司黄冈分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4227元，由被告吴志雄、吴娅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审 判 长  卢丽娟人民陪审员  肖 萍人民陪审员  祁梦玲二〇二〇年十二月九日书 记 员  柯 卉