江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1281民初2889号原告：宗国民，男，1964年10月15日出生，汉族，住兴化市。委托诉讼代理人：陆继忠，兴化市周庄法律服务所法律工作者。被告：陈爱明，男，1967年11月12日出生，汉族，住兴化市。原告宗国民与被告陈爱明债权转让合同纠纷一案，本院于2020年6月5日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告陈爱明送达开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于同年9月18日公开开庭进行了审理。原告宗国民的委托诉讼代理人陆继忠到庭参加诉讼。被告陈爱明经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宗国民向本院提出诉讼请求：判令陈爱明立即偿还借款本金100000元及利息（自2020年5月2日起至实际给付之日止、自2020年5月24日起至实际给付之日止，以借款本金50000元为基数，按月利率2%计算。），并承担本案诉讼费用。事实与理由：陈爱明因资金周转需要，于2015年6月23日向案外人宗国书借款50000元，约定月利率3%，借款期限一个月，该笔借款利息已结算至2018年5月1日。2016年1月1日，陈爱明再次向案外人宗国书借款50000元，约定月利率3%，借款期限为一个月，该笔借款利息己结算至2018年5月23日。2020年3月31日，案外人宗国书将上述债权及利息一并转让给我，并于同年4月9日在《扬子晚报》刊登债权转让通知，同时明确告知陈爱明还款期限、汇款账号及逾期付款的后果。然而，陈爱明至今没有给付分文，连电话都不接。为此，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告陈爱明未作答辩。经审理查明，2015年6月23日，宗国书通过其尾号为7412的农业银行银行卡向陈爱明尾号为5113的银行卡转入80000元。同日，陈爱明向宗国书出具1份借条，内容为，“因周转需要资金，现今借到宗国书人民币伍万元（￥:50000.00元），借款利率按月30‰计算，借款期限1个月，逾期还款借款人自愿按日万分之五支付违约金，并承担债权人为追偿借款所支付的诉讼费、代理费、车旅费等一切费用。……借款人(签字):陈爱明联系电话：138014742982015年6月23日。”2016年1月1日，宗国书通过其尾号为4981的农商银行银行卡向陈爱明尾号为2228的银行卡转入50000元。同日，陈爱明向宗国书出具1份借条，内容为，“因周转需要资金，现今借到宗国书人民币伍万元（￥:50000.00元），借款利率按月30‰计算，借款期限壹个月，逾期还款借款人自愿按日万分之五支付违约金，并承担债权人为追偿借款所支付的诉讼费、代理费、车旅费等一切费用。……借款人(签字):陈爱明联系电话：138014742982016年1月1日。”2018年3月20日，宗国书向宗国民出具1份借条，内容为，“今借到宗国民人民币计貮拾伍万元正（转据）￥:250000.00元（月息8厘）今借人:宗国书2018年3月20日。”2020年2月12日，宗国书（甲方）与宗国民（乙方）签订债权转让协议，主要约定：1、截止本协议签署日前，陈爱明拖欠甲方借款本金100000元及利息（其中：本金50000元，自2018年5月1日起，按月利率2%计算至实际给付之日；本金5万元，自2018年5月23日起，按月利率2%计算至实际给付之日。）未还，相关债权凭证附后。2、现甲方将以上债权本息转让给乙方，乙方同意受让。3、甲方承诺并保证其转让的债权系合法、有效的债权。乙方承诺并保证其受让本协议项下的债权己经获得其同意。4、本协议自双方签字盖章后生效。同年4月9日，宗国书在《扬子晚报》刊登债权转让通知，内容为，“陈爱明：你于2015年6月23日，向我借款5万元，月利息为3％，借款期限为一个月，你利息已经结算至2018年5月1日。2016年1月1日，向我借款5万元，月利息为3％，借款期限为一个月，你利息已经结算至2018年5月23日。现我将该债权转让给宗国民，请你接到本通知后，七日内将10万元及利息给付宗国民，逾期你将承担违约金600元及诉讼费、律师代理费。特此通知。请将款项汇至户名：宗国民，开户行：江苏兴化农村商业银行兴化周庄支行，账号：62×××87，通知人：宗国书，2020年3月31日”。另宗国民陈述，1、宗国书是我弟弟，在周庄经营糖烟酒，鞭炮礼花，另还做印刷生意。陈爱明当时在我们村里办厂，是在家里加工焊锡丝。陈爱明向宗国书借款100000元是用于资金周转。2、经向宗国书了解得知，2015年6月23日之所以借款50000元而实际转账给陈爱明80000元，是因为陈爱明当时有30000元现金需存入其银行卡，于是陈爱明就将30000元现金交给宗国书，由宗国书通过POS机转账80000元给陈爱明，以便陈爱明再到银行去存款。2份50000元的格式借条应该是宗国书提供的。该2笔借款发生后，陈爱明已向宗国书支付过部分利息，但我不清楚是按什么标准付的利息。3、因为宗国书欠我借款本金250000元及利息未还，所以宗国书才将对陈爱明享有的债权即借款本金100000元及利息转让给我的。签订债权转让协议时，宗国书收回了250000元借条的原件，并重新出具了借款150000元的借条，但该借条今天没有带来。4、250000元是我10多年前放在宗国书处的，因为我是一个人生活，常年在常州打工，所以我每年春节前回来后就将在外面赚到的钱放在宗国书那里，由其保管。后来因为周庄找宗国书借款的人多，其自有资金不足，就将我的钱拿去借给他人，并自2015年左右开始向我出具借条，后于2018年3月20日向我出具了1份250000元的总借条，并将之前的借条全部收回。另经本院核查查明，自2011年起，宗国书作为原告在本院起诉的民间借贷案件计57件，其中，2011年1件，2013年4件，2016年1件，2017年26件，2018年18件。2018年，江苏省高级人民法院将宗国书纳入风险放贷人预警系统，风险等级为5级（最高5级）。2019年，本院将宗国书纳入疑似职业放贷人名录。上述事实，有宗国民提供的中国农业银行转账凭证、江苏农村信用社交易凭条、债权转让协议、《扬子晚报》各1份，借条3份（其中250000元借条为复印件），以及当事人宗国民的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，1、关于宗国民与宗国书之间的借贷关系。宗国民虽主张宗国书向其借款250000元，但其提供的250000元借条为复印件，且其对于250000元借条形成过程所作的解释也不尽合理，因为根据宗国民所述，其为一个人生活，常年在外打工，可见其挣钱不易，如需保管积蓄，应当是将积蓄存进银行，此种方式不仅安全稳妥，而且还能产生利息，故在宗国书无其他证据予以佐证的情况下，本院对宗国民的上述主张不予采信。2、关于宗国书与陈爱明之间的借贷关系。陈爱明于2015年6月23日、2016年1月1日向宗国书借款各50000元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。3、关于宗国书与陈爱明之间借贷关系的效力。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”本案中，宗国书贷款对象主体众多，除了本案债务人以外，宗国书还多次向他人出借资金，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性。其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，可以认定为职业放贷人。宗国书作为职业放贷人，其与陈爱明于2015年6月23日、2016年1月1日所签民间借贷合同因违反法律强制性规定应当认定为无效。4、关于宗国民主张的借款本息。宗国民虽基于案涉债权转让协议而受让了宗国书对陈爱明享有的民间借贷债权，但因宗国书为职业放贷人，其与陈爱明签订的民间借贷合同为无效合同，根据《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条规定，“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。有过错的一方应当赔偿对方由此所受的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案借款人陈爱明除应当向宗国民返还受让的借款本金100000元外，仅应按照年利率6％给付宗国民资金占用期间的使用费用，对宗国民超出该部分的请求，本院依法不能支持。陈爱明经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为对自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百五十七条，《中华人民共和国合同法》第五十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年9月1日施行）第十四条第（五）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈爱明于本判决生效后10日内付原告宗国民借款本金100000元，并赔偿利息损失（自2020年5月2日起至同年5月23日止、自同年5月24日起至实际给付之日止，分别以借款本金50000元、100000元为基数，按年利率6%计算。）。二、驳回原告宗国民的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3260元，财产保全费1270元，合计4530元，由被告陈爱明负担，于本判决生效后10日内付给原告宗国民。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》有关规定，向该院预交上诉案件受理费3260元。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  陆 伟人民陪审员  王立岗二〇二〇年十二月四日法官 助理  李 敏书 记 员  吕海平