河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0711民初1684号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司新乡中心支公司，住所地：新乡市向阳路与振中街交叉口明大·拉菲国际************。法定代表人：杨冀，该公司总经理。委托诉讼代理人：褚文君、李岩（实习），河南达成律师事务所律师，代理权限：特别授权。被告：郝勇林，男，汉族，1970年9月25日，现住址河南省，户籍所在地河南省卫辉市。原告中国太平洋财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称保险公司）与被告郝勇林财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告保险公司委托诉讼代理人褚文君、李岩（实习）到庭参加诉讼，被告郝勇林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告郝勇林偿还原告理赔款74629.94元；二、依法判令被告向原告支付逾期保费2122.56元；三、依法判令被告按照保险合同约定向原告支付违约金（按照保险合同特别约定第三条，被告应当以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金，从理赔之日2019年11月4日起计算至实际还清之日止，暂计算至2020年4月1日违约金为11512.88元）。事实及理由：被告郝勇林和徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称：徽商南京分行）签订个人借款合同，合同编号为:个借字第20190114170001359159号，合同约定，被告郝勇林向徽商南京分行借款86000元，借款期限为2019年1月14日至2022年1月14日，共计36月，双方约定还款方式为按月还款，徽商南京分行于2019年1月14日向被告郝勇林账户发放贷款86000元。为保证该笔款项顺利还款，被告郝勇林就该笔贷款以投保人的身份向原告投保个人贷款保证保险，以徽商南京分行为被保险人，与原告签署保单号为AZHZZ85Z2519Q000108V的《太平洋保险个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”)，每月保费率0.68%。但自2019年7月16日开始，被告再未履行借款合同规定的还款义务。根据保险合同特别约定中的第三条，“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。由于被告郝勇林迟迟未按期向徽商南京分行履行还款义务，后徽商南京分行向原告申请理赔，原告于2019年11月4日向保险合同约定的被保险人徽商南京分行进行理赔，支付理赔款74629.94元，徽商南京分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，在该确认书中明确其已收到原告理赔款。在保证保险合同生效期间，被告自2019年7月16日起拖欠保费尚未缴纳，在此期间原告仍然履行了保险合同义务，故按照保险合同约定被告仍应缴纳未交保费，共计2122.56元。同时，保险合同特别约定的第三条也规定，“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截至2020年4月1日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计11512.88元人民币。故诉至法院，望判如所请。被告郝勇林未到庭也未提交答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。1、原告提交的郝勇林个人身份证复印件、个人借款合同、徽商银行个人借款凭证、徽商银行电子账户交易流水，客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信；2、原告提交的个人贷款保证保险保险单、代偿债务与权益转让确认书，可证明被告郝勇林欠原告理赔款情况，客观真实，与本案具有关联明性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认案件事实如下：被告郝勇林与案外人徽商银行股份有限公司南京分行(以下简称南京分行）签订《个入借款合同》一份，主要约定：郝勇林向南京分行贷款860000元，借款利率为年利率7.3625%，借款期限一为36个月（自2019年01月14日至2022年01月14日），还款方式为按月还款。同时，被告郝勇林作为投保人以南京分行为被保险人就该笔借款向原告保险公司投保了《太平洋保险个人贷款保证保险保险单》一份，载明保证保险金额为102254元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴费方式为按月按时缴纳，每月保费率0.68%，每月保险费金额为584.8元，并约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。2019年1月4日南京分行向被告郝勇林发放贷款860000元后，2019年7月16日开始被告郝勇林未再按合同约定履行还款义务，尚欠南京分行本息7429.54元。原告保险公司于2019年11月4日根据保险合同约定，向南京分行进行理赔，共计支付理赔款74629.94元，南京分行向原告保险公司出具《代偿债务和权益转让确认书》。按保险合同约定，被告郝勇林欠付保费为2122.56元。庭审过程中，原告保险公司以涉案保险合同约定的违约金过高为由，要求按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，即年息15.4%计息。本院认为：原告保险公司与被告郝勇林签订的《太平洋保险个人贷款保证保脸保险单》合法有效，双方均应按照合同之约定履行各自的义务。被告郝勇林向案外人南京分行贷款后未能依约履行还款义务，致原告保险公司向被保险人支付代偿理赔款74629.94元，原告保险公司请求被告郝勇林偿还代偿理赔款74629.94元，证据确实充分，本院予以支持。被告郝勇林拖欠原告保险公司保费2122.56元，理应依照合同约定支付，故对原告该请求，本院予以支持。被告郝勇林未及时偿还代偿理赔款和未付保费的行为显属违约，但双方在保险合同中约定违约金按照日千分之一计算，该约定过高，原告保险公司在庭审中主动调整要求按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍，即年息15.4%计息，符合相关法律规定，本院予以支持。故被告郝勇林应当以代偿理赔款与未付保费之和即76752.5元为基数，自2019年11月4日起按年息15.4%向原告支付违约金至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郝勇林于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付代偿理赔款74629.94元、保费2122.56元，两项共计76752.5元；二、被告郝勇林于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司新乡中心支公司支付违约金（以76752.5元为基数，自2019年11月4日起至付清之日止按年息15.4%计付）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2006元，由被告郝勇林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  张庆俊审 判 员  张孝群人民陪审员  董永芳二〇二〇年十二月三日书 记 员  李雅洁