陕西省榆林市榆阳区人民法院民事判决书(2020)陕0802民初3548号原告：中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行，住所地：榆林市榆阳区。统一社会信用代码：9161080075125696Y。负责人：鲁鑫，系该行行长。委托诉讼代理人：张雪梅，陕西文星律师事务所律师。被告：高云山，男，汉族，生于1956年10月3日，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，公民身份号码：61270XXXX610033612。被告：薛二女，女，汉族，生于1953年2月9日，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，公民身份号码：61270XXXX302093621，系被告高云山妻子。被告：王鹏飞，男，汉族，生于1983年4月19日，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，公民身份号码：61270XXXX304190015，系青云乡初级中学教师。被告：柳文，女，汉族，生于1983年8月3日，榆林市榆阳区人，住榆林市榆阳区，公民身份号码：61270XXXX308033826，系青云乡初级中学教师，系被告王鹏飞妻子。王鹏飞、柳文共同委托诉讼代理人：刘雷、李丹，(实习)，陕西王东律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行与被告高云山、薛二女、王鹏飞、柳文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行委托诉讼代理人张雪梅，被告薛二女，被告王鹏飞、柳文共同委托诉讼代理人刘雷、李丹(实习)到庭参加了诉讼。被告高云山经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告高云山、薛二女偿还借款本金108414.43元及暂计至2019年3月21日产生的利息48962.14元(从2019年3月21日后产生的利息按照原合同约定的标准计算至本息付清之日止)，以上暂计157376.57元；二、请求依法判令被告王鹏飞、柳文对上述债务承担连带清偿责任；三、请求依法判令原告对被告高云山、薛二女提供的抵押物即闫洲寺梁市教育局家属院（榆林市房权证（2005）字第0018573号）房屋，折价或拍卖、变卖所得在抵押的价值范围内享有优先受偿权；四、判令四被告承担案件受理费及其他实现债权的费用。事实与理由：2012年4月23日，被告高云山、薛二女、王鹏飞、柳文与原告签订了《个人借款/担保合同》（下称“借款合同”），该合同约定：被告高云山、薛二女因装修房屋向原告借款25万元，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本金偿还，执行利率为6.9%，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档利率为基准利率上浮30%确定。逾期利率为13.455%。若被告高云山未按约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率加收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；贷款人因实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时约定被告高云山以其所有的位于闫洲寺梁市教育局家属院（榆林市房权证（2005）字第0018573号）房产为上述借款本息提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和借款人其他所有的应付费用。并约定由被告王鹏飞、柳文承担全程连带保证责任，保证人对合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和借款人其他所有的应付费用承担连带保证责任。同时约定，合同履行过程中发生纠纷的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未能按照合同约定的期限支付应付款项，截止2019年3月22日，被告积欠借款本金108414.43元，利息48962.14元未予偿还，经原告多次催告未果。原告提起诉讼请求法院依法判决。原告向法庭提交了以下证据：1.个人借款/担保合同一份；高云山、薛二女身份证、户口本、结婚证复印件各一份；王鹏飞、柳文身份证、结婚证复印件各一份。证明：1、原、被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定借款金额为25万元，借款用途为消费，借款期限为5年。2、证明被告王鹏飞、柳文为被告高云山、薛二女的该笔借款提供连带保证还款责任。3、证明四被告为本案适格主体。2.授权承诺书、同意抵押承诺书各一份；抵押房屋产权证一份；土地使用证一份；抵押清单一份；他项权证一份。证明：1、被告高云山、薛二女将其二人共有的位于榆林市闫洲寺梁市教育局家属院(榆林市房权证（2005)字第0018573号）房屋作为借款抵押物，被告就房屋抵押出具抵押承诺书的事实；2、上述抵押物已经办理抵押登记的事实；3、原告对上述抵押物在折价或拍卖、变卖所得款在抵押担保范围内享有优先受偿权。3.委托支付协议1份；贷款发放凭证1份；证明：原告根据被告的委托，已将被告所借款项转入被告指定账户，已经实际履行合同约定的义务。4.公告一份，证明：原告2018年11月12日原告在西部法制报刊登催收的事实。5.还款明细一份。证明：原告发放贷款时的实际执行利率为8.97%，截止2020年6月29日，被告积欠本金108364.43元，积欠利息68966.25元，现年利率为9.2625%。逾期期数为65期。被告薛二女辩称，借款属实，2012年贷款25万元，还了26万元。2015年之后再未偿还。被告王鹏飞、柳文辩称其为该笔借款担保是事实。但该笔贷款于2017年4月22日到期，二被告的担保已经超过保证期间，不再承担保证责任。该笔债权既有物的担保，又有保证，即使保证人应当承担保证责任，也应当在抵押物外承担保证责任。原告提交的证据，被告薛二女无异议，被告王鹏飞、柳文对第一、二、三、五组证据无异议，对第四组证据真实性及证明目的均不予认可。经查，原告提供的证据能证明案件的主要事实，本院依法予以采信并在卷佐证。经审理查明：2012年4月23日，被告高云山、薛二女、王鹏飞、柳文与原告签订了《个人借款/担保合同》(下称“借款合同”)，该合同约定：被告高云山、薛二女因装修房屋向原告借款25万元，借款期限为60个月，还款方式为按月等额本金偿还，执行利率为6.9%，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档利率为基准利率上浮30%确定。逾期利率为13.455%。若被告高云山未按约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率加收复利；逾期罚息利率在约定利率基础上加收50%；贷款人因实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时约定被告高云山以其所有的位于闫洲寺梁市教育局家属院（榆林市房权证（2005）字第0018573号）房产为上述借款本息提供抵押担保，抵押担保范围为合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和借款人其他所有的应付费用。并约定由被告王鹏飞、柳文承担连带保证责任，保证人对合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用和借款人其他所有的应付费用承担连带保证责任。合同还约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日起二年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款到期之日起两年。合同第36条约定“本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关材料，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担”。合同第37条“除信函方式外，借款人同意接受电话、短信作为通知、催收方式，并对贷款申请时所预留电话的真实性负责，预留电话的接听人视为借款人本人；借款人联系电话号码变更后，应在当月扣款之日前通知贷款人”。借款合同生效后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未能按照合同约定的期限支付应付款项，截止2020年6月29日，被告积欠借款本金108364.43元，利息68966.25元。原告于2018年11月12日原告在西部法制报刊登催收。本院认为，原告(贷款人)与被告高云山、薛二女（借款人、抵押人）签订的个人借款合同、与王鹏飞、柳文签订的担保合同系各方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均应确认为有效合同。原告依照合同约定履行了义务，被告高云山、薛二女不履行合同约定的还款义务已构成违约，应当承担继续履行合同的违约责任。原告诉请依法判令高云山、薛二女向原告偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持。原告诉请依法判令原告对被告高云山、薛二女提供的抵押物即闫洲寺梁市教育局家属院（榆林市房权证（2005）字第0018573号）房屋，折价或拍卖、变卖所得在抵押的价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定，被告高云山、薛二女提供的抵押物已办理抵押物登记，原告的该项诉讼请求依法予以支持。原告诉请依法判令被告王鹏飞、柳文对上述债务承担连带清偿责任，依《借款、担保合同》第二十七条“保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年”及《共同还款承诺书》承诺若借款人在借款期限内不能按时偿还时，愿意为被告偿还剩余所有款项的约定。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任”，被告担保应为连带责任保证，贷款到期之日为2017年4月23日，被告的保证期间截止时间为2019年4月23日，原告于2018年11月12日在西部法制报向被告发出催款公告，根据本院立案表和立案时所办理的当事人送达地址确认书和司法公开告知书的送达回证及选择诉前化解机制确认书，原告于2019年10月29日提起诉讼，在被告王鹏飞、柳文的保证期间内，被告王鹏飞、柳文的保证责任未免除，原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告王鹏飞、柳文承担了保证责任后有权向债务人即被告高云山、薛二女追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、十九条、第三十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告高云山、薛二女向原告偿还借款本金108364.43元及利息(截止2020年6月29已产生利息68966.25元，从2020年6月30日起按逾期利率9.2625%计算至款付清之日止)。二、原告中国工商银行股份有限公司榆林西人民路支行对被告高云山、薛二女提供的抵押物即闫洲寺梁市教育局家属院(榆林市房权证（2005)字第0018573号）房屋，折价或拍卖、变卖所得在抵押的价值范围内享有优先受偿权。三、被告王鹏飞、柳文对上述债务本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1720元，由被告高云山、薛二女、王鹏飞、柳文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审  判  员   杨文林   二〇二〇年七月七日 书  记  员   杨 旭 1