安徽省滁州市琅琊区人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1102民初3297号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人:张萍,安徽亭城律师事务所律师。被告:周华翠,女,汉族,1968年10月10日出生,户籍地安徽省全椒县,约定送达地址为安徽省全椒县。被告：薛荣贵,男,汉族,1968年9月17日出生,户籍地安徽省全椒县,约定送达地址为安徽省全椒县,系周华翠丈夫。原告中银消费金融有限公司与被告周华翠、薛荣贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月6日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人张萍到庭参加诉讼，被告周华翠、薛荣贵经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除原告中银消费金融有限公司与被告周华翠于2017年8月22日签订的【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约;2、依法判令被告周华翠、薛荣贵偿还贷款本金170150.02元以及利息、滞纳金91654.14元（以本金为基数,利息按照月利率1.74%的标准、滞纳费按照月利率0.26%的标准暂计算自2018年5月1日计算至2020年7月29日,之后的利息、滞纳费按照上述标准顺延计算至借款清偿完毕之日止),暂合计261804.16元。3、依法判令两被告承担本案律师费、诉讼费。事实和理由：2017年8月22日,原告中银消费金融有限公司与被告周华翠签订了一份《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,该份合同对借款金额、期限、利率作了约定。原告中银消费金融有限公司依约于2017年8月24日向被告周华翠放款200000元。另,被告周华翠、薛荣贵系夫妻关系,被告薛荣贵承诺为上述借款承担共同还款义务,并签署了《共同还款承诺书》。被告周华翠、薛荣贵自2018年5月1日起未按约还款,为维护原告的合法权益,特诉至贵院,望判如所请。被告周华翠、薛荣贵未应诉答辩，并放弃了举证质证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年8月22日，中银消费金融有限公司（甲方、贷款人）与周华翠（乙方、借款人）签订一份《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第0822011755号），该合同约定：借款金额200000元，借款期限为36个月，自实际放款日起算；本合同项下执行固定月利率为1.74%，并按照乙方贷款金额按日计息。乙方的月结还款方式为：等额本息方式。乙方若未按合同约定按期足额归还贷款本息或发生合同约定的其他违约情形的，甲方有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。贷款人有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费，滞纳费根据逾期时贷款余额每万元每日5元。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。该合同还约定如发生纠纷诉讼管辖法院为本院，借款人的诉讼文书送达地址为安徽省全椒县襄河镇城东东苑小区3幢2单元104室。周华翠与薛荣贵系夫妻关系。同日，薛荣贵签署《共同还款承诺书》承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还该合约项下的消费金融贷款。合同签订后，中银消费金融有限公司依约于2017年8月24日向被告周华翠放款200000元。被告周华翠、薛荣贵借款后按月付还本息至2018年4月份，自2018年5月1日起未按约主动还款，欠付借款本金170150.02元。上述事实有中银消费金融有限公司举证的其公司营业执照复印件、金融许可证复印件、法人代表身份证明、周华翠和薛荣贵的身份证、结婚证复印件、《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷一乐享贷】贷款正式申请表》、及《“新易贷-乐享贷”告客户书》、付款回单打印件、还款明细表打印件等证据及庭审陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：中银消费金融有限公司与周华翠于2017年8月22日签订的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》除关于利息、滞纳费超过法律规定部分因违反法律的强制性规定而无效外，其余部分系当事人真实的意思表示，合法有效。周华翠借款后数月即不按约还本付息，依据借款合同约定中银消费金融有限公司有权宣告借款提前到期并要求周华翠归还剩余全部本金并支付相应利息。薛荣贵签约承诺作为共同还款人，应当对该笔贷款本息承担共同还款义务。合同约定贷款月利率为1.74%，逾期付款另有日万分之五的滞纳费，已经超过最高人民法院关于民间借贷适用法律问题的司法解释规定的利率的上限，本院对中银消费金融有限公司主张的滞纳费及本案的律师费不予支持，贷款违约利息可按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算给付。但中银消费金融有限公司在2018年5月前按照月利率1.74%已收取的利息，不超过最高人民法院原关于民间借贷适用法律问题的司法解释规定的利率的上限，本院对其收贷的合法性予以确认。薛荣贵承诺的共同还款行为系合同之债的加入行为，薛荣贵应当依约与周华翠承担共同还款责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十六条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，原《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，现行《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告周华翠于2017年8月22日签订的《【新易贷一乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》；二、被告周华翠与薛荣贵于判决生效后十日内共同支付原告中银消费金融有限公司贷款本金170150.02元及利息（自2018年5月1日起按全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算至付清之日止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告周华翠与薛荣贵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5230元，减半收取2615元，由原告中银消费金融有限公司负担200元，被告周华翠与薛荣贵负担2415元，于判决生效之日起十日内直接缴纳之本院诉讼费账户（账号详见附件二）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员  锁立兵二〇二〇年十二月一日代理书记员  张惟静附件一：相关法律条文一、《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。二、《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条债务人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确。依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2015年9月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。2020年8月20日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：本院诉讼费账户收款人户名：滁州市琅琊区人民法院开户行：工行开发区支行账号：13×××96