河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初23710号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，住所地郑州市金水区花园路**（**），统一社会信用代码91410100719167135W。负责人武超，职务行长。委托诉讼代理人：张盼盼、惠茂恩，河南振山律师事务所律师。被告：王珍珍，女，汉族，1987年1月20日出生，住河南省洛阳市瀍河回族区。被告：新郑市奥马置业有限公司，住所，住所地河南省郑州市新郑市薛店镇神州路浩创梧桐花语售楼部****代表人刘鹏飞。委托诉讼代理人：杜成功，河南智言律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告）诉被告王珍珍、新郑市奥马置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后,根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人惠茂恩到庭参加诉讼，被告新郑市奥马置业有限公司委托代理人杜成功到庭参加诉讼，被告王珍珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求：一、被告王珍珍偿还原告借款本金493160.48元、应收利息7241.47元、拖欠本金的罚息15.34元、应收利息的罚息67.85元，共计500485.14元（截至2020年10月9日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告新郑市奥马置业有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；三、确认原告对被告王珍珍名下位于郑州市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创.梧桐花语62号楼2单元1层102号房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月24日，原告与被告王珍珍、新郑市奥马置业有限公司签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》，合同编号为：2019年郑花住字第0648号（以下简称《贷款合同》）。《贷款合同》主要约定：被告王珍珍向原告贷款人民币500000元，用于购买位于郑州市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创.梧桐花语62号楼2单元1层102号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率以定价日当日适用的参考利率上浮20%；每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的参考利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告新郑市奥马置业有限公司为上述贷款提供阶段性担保责任。合同还约定被告王珍珍将其购买的涉案房屋为上述贷款提供抵押担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告未能依约按时足额履行还款义务，原告为维护其合法权益，诉至本院。被告新郑市奥马置业有限公司辩称：被告贷款期限为360个月，仅有几期逾期，违约行为是轻微的不构成根本违约，我方作为贷款担保人，有能力也一直按照合同的担保义务履行着合同，即使被告有逾期还贷行为原告也可从我方保证金账户进行扣划，这种情况下原告诉至法院宣布贷款提前到期这种行为不利于合同交易的稳定性，原告不能证明因被告逾期还贷给其合同权益造成有损害，我方有能力对被告的贷款提供担保，随时准备着履行担保义务，如原告不宣布贷款提前到期，继续履行合同，即便被告再有逾期还贷行为，在我方担保下也不会损害原告合同权益，结合今年疫情的影响，请法院充分考虑，驳回原告诉请。被告王珍珍未到庭答辩亦未举证、质证。经审理查明：1、2019年4月24日，原告（贷款人）与被告王珍珍（借款人）、新郑市奥马置业有限公司（保证人）签订中国银行股份有限公司《个人一手住房贷款合同》一份，合同主要约定：被告王珍珍向原告贷款人民币500000元，用于购买位于郑州市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创.梧桐花语62号楼2单元1层102号房屋，贷款期限为360个月，贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。参考利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率。首次定价日的贷款利率以定价日当日适用的参考利率上浮20%；每满一个浮动周期后，以重新定价日当日适用的参考利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式为按月等额本息还款。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告新郑市奥马置业有限公司为涉案贷款提供连带责任保证，保证期限为借款人债务履行期届满之日起两年。自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，被告新郑市奥马置业有限公司作为阶段性连带责任保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任和保证责任。被告王珍珍以其所购房屋为原告提供抵押担保。庭审中，原告及被告新郑市奥马置业有限公司均认可本案涉案房屋暂未办理正式的抵押登记。2019年4月25日，原告依约向被告王珍珍放款500000元。截至2020年11月23日，被告王珍珍尚欠原告借款本金491524.08元、利息（含罚息、复利）2424.32元。本院认为：被告王珍珍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。本案中《个人一手住房贷款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了出借义务，但被告王珍珍未按约定履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告要求被告王珍珍偿还贷款本金、利息、罚息的诉讼请求，合法、有据，本院予以支持。截至2020年11月23日，被告王珍珍尚欠原告借款本金491524.08元、利息（含罚息、复利）2424.32元，原告诉请超出部分，本院不予支持。被告新郑市奥马置业有限公司作为保证人提供阶段性担保，涉案房产未办理正式抵押登记，现原告要求被告新郑市奥马置业有限公司承担连带保证责任，合法、有据，本院予以支持，被告新郑市奥马置业有限公司答辩部分依据不足，本院不予认可，其承担保证责任后，可依法向被告王珍珍追偿。原告自认涉案房屋暂未办妥抵押登记手续，其要求对被告王珍珍名下位于郑州市××店镇规划道路西侧、常刘村土地南侧浩创.梧桐花语62号楼2单元1层102号房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王珍珍于本判决生效后十日内偿还原告中国银行有限公司郑州花园支行借款本金491524.08元、利息（含罚息、复利）2424.32元（截至2020年11月23日，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、被告新郑市奥马置业有限公司对第一项诉讼请求承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告王珍珍追偿；三、驳回原告中国银行股份有限公司郑州花园支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4402元，由被告王珍珍、新郑市奥马置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  薛冰二〇二〇年十二月九日书记员  石鹏