辽宁省辽阳市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2020）辽10刑终226号原公诉机关辽阳县人民检察院。上诉人（原审被告人）王家宇，男，1993年7月3日出生，汉族，中专文化，个体经营者，户籍所在地辽宁省辽阳市辽阳县，捕前住辽宁省辽阳市白塔区。因犯诈骗罪于2014年3月28日被判处有期徒刑七个月并处罚金人民币五千元，于2014年6月25日刑满释放；2019年3月19日，因违反《中华人民共和国居民身份证法》被行政拘留9日。因本案于2019年6月15日被刑事拘留，同年7月19日被执行逮捕。现羁押于辽阳市看守所。辩护人曲向军，辽宁国印律师事务所律师。辩护人腾岳杰，辽宁法云律师事务所律师。上诉人（原审被告人）于娜，女，1992年7月27日出生，汉族，大专文化，个体经营者，户籍所在地辽宁省朝阳市北票市，捕前住辽宁省辽阳市白塔区。因本案于2019年6月14日被刑事拘留，同年7月19日被执行逮捕。现羁押于辽阳市看守所。辩护人汪占涛、赵春健，辽宁国印律师事务所律师。辽阳县人民法院审理辽阳县人民检察院指控被告人王家宇、于娜犯贷款诈骗罪、诈骗罪一案，于2020年9月29日作出（2020）辽1021刑初107号刑事判决。宣判后，被告人王家宇、于娜不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。辽阳市人民检察院指派检察员马荣军、书记员李壮出庭履行职务，上诉人王家宇、于娜及其辩护人均到庭参加诉讼。现已审理终结。原判认定，被告人王家宇伙同于娜在2018年07月至2019年6月期间，在辽阳县人经营的正大通讯手机店内以及辽阳市白塔区、太子河区等地，对在该店内购买过手机的客户，通过发微信、打电话的方式，以客户办理的手机分期贷款中奖了、为客户办理手机分期、冒充捷信消费金融有限公司业务员给自己冲刷业绩、贷款减免为由，在客户不知情的情况下，以欺骗的手段在捷信消费金融有限公司（其他金融机构）的网页，多次冒用客户身份信息填写“个人贷款申请表（消费贷）”，申请12000元至7万元的多笔贷款，骗取贷款额合计1882485.09元，在捷信消费金融有限公司放款后，将所得贷款秘密转入其二人的支付宝、银行卡或以其他方式套取现款，将所骗取的贷款作为他用，给捷信消费金融有限公司造成损失1453734.18元。2019年6月14日被告人王家宇、于娜被抓获归案。原审法院经公开开庭审理，对本案的涉案证据进行了庭审质证，并根据本案二被告人的具体犯罪事实、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条、第二十七条、第六十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，认定被告人王家宇犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。被告人于娜犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元。责令被告人王家宇、于娜退赔被害单位捷信消费金融有限公司财物损失1453734.18元。随案移送作案工具pos机（大型）一部，pos机（小型白色）三部，予以没收（暂予保存）。上诉人王家宇的上诉理由：对事实没有异议，但认为没有非法占有目的，不应认定为贷款诈骗，是骗取贷款。辩护人曲向军的辩护意见：上诉人应为骗取贷款罪，没有非法占有目的，部分事实证据不足，以提现、POS刷机、转账或消费及没有发放贷款部分应从犯罪金额中扣除，被害人存在过错，对上诉人应从轻处罚。辩护人腾岳杰的辩护意见:本案事实不清，证据不足，捷信公司具有明显过错，统计表及合同还款表为捷信公司单方制作，补侦报告仅有县公安局公章。适用法律错误，不能认定上诉人具有非法占有的目的。上诉人于娜的上诉理由:事实不清，量刑过重。辩护人汪占涛、赵春健的辩护意见:于娜不构成贷款诈骗罪，以提现、POS刷机、转账或消费及没有发放贷款部分应从犯罪金额中扣除，被害人有过错，对上诉人可从轻处罚。出庭检察员意见：本案事实清楚，证据充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法，建议二审法院维持原判。本院经审理查明的事实与一审基本一致，并有物证大型POS机一部，小型白色POS机三部，收款收据、受案登记表、立案决定书、案件来源、抓捕经过、个人档、刑事判决书、释放证明书、辽阳县公安局行政处罚决定书、深圳天道计然金融服务有限公司情况说明、深圳天道计然金融服务有限公司营业执照副本、捷信消费金融有限公司业务流程说明及捷信消费金融有限公司无纸化办单业务流程说明、个人消费贷款申请表及正大通讯被骗客户汇总明细、接受证据材料清单、金融许可证复印件、捷信消费金融有限公司营业执照复印件、天津银监局关于捷信消费金融有限公司调整业务批复、正大通讯被骗客户汇总明细、捷信消费金融有限公司与辽阳县首山镇正大通讯手机店合作相关材料、捷信消费金融有限公司情况说明、合同还款金额明细、相关人员银行卡交易明细及微信聊天记录、鉴定意见、搜查笔录、证人马某1、张某1、邵某、陈某、韩某、郑某、王某1、崔某1、赵某1、宁某、柏某、李某1、周某、李某2、王某2、马某2、李某3、王某3、石某、吕某、贾某1、王某4、李某4、李某5、王某5、高某、宋某、于某、王某6、贾某2、朱某、吴某、马某3、崔某2、程某、马某4、王某7、沈某、张某2、赵某2等人证言、捷信消费金融有限公司委托代理人刘某陈述、原审被告人王家宇、于娜供述与辩解等证据证实，足以认定。上述事实、证据，均经原审庭审举证、质证，本院审理期间未发生变化，依法均予确认。二上诉人及辩护人在本院审理过程中均未提出新的证据。本院认为，上诉人王家宇、于娜以非法占有为目的，多次冒用他人身份信息骗取捷信消费金融有限公司贷款，数额特别巨大，二人行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。上诉人王家宇曾因犯诈骗罪被判处有期徒刑，在刑罚执行完毕五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，系累犯，依法应从重处罚。上诉人于娜在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯，依法减轻处罚。关于上诉人王家宇、于娜及辩护人提出不构成贷款诈骗罪、部分钱款应予扣除的上诉理由及辩护意见，经查，在案个人消费贷款申请表、银行卡交易明细、合同还款明细、微信记录、证人证言及上诉人王家宇、于娜在侦查机关的供述等证据证明，上诉人王家宇多次冒用他人名义骗取捷信公司贷款，被冒用身份信息人员多达数十人，且上诉人对所贷款项未予积极偿还，现有证据无法证明其不还款系客观不能，同时上诉人对所贷钱款去向的辩解没有提供充分的证据证明，足资认定其具有非法占有的主观目的，上诉人于娜在贷款过程中多次参与、帮助，二人的行为符合贷款诈骗罪的构成要件；银行卡交易明细、大量证人证言及上诉人王家宇的供述等证据证明，贷款通过取现、刷POS机、微信支付等方式转出，且书证证明贷款到户后随即支出，上诉人及辩护人亦没有提供证据证明其主张，故对该上诉理由及辩护意见，不予采纳。关于上诉人王家宇的辩护人、上诉人于娜及辩护人提出捷信公司有过错，量刑过重，应从轻处罚的上诉理由及辩护意见，经查，捷信公司是否有过错并不影响本案的认定，且原判根据二人的具体犯罪事实、情节及社会危害性作出的量刑并无不当，故对该上诉理由及辩护意见不予采纳。综上，原判认定事实清楚，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  刘姝娜审判员  朱薇薇审判员  李洪军二〇二〇年十二月十八日法官助理崔焕书记员赵中华附：本案所依据的相关法律《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第二审人民法院对不服第一审判决的上诉、抗诉案件，经过审理后，应当按照下列情形分别处理：（一）原判决认定事实和适用法律正确、量刑适当的，应当裁定驳回上诉或者抗诉，维持原判；（二）原判决认定事实没有错误，但适用法律有错误，或者量刑不当的，应当改判；（三）原判决事实不清楚或者证据不足的，可以在查清事实后改判；也可以裁定撤销原判，发回原审人民法院重新审判。原审人民法院对于依照前款第三项规定发回重新审判的案件作出判决后，被告人提出上诉或者人民检察院提出抗诉的，第二审人民法院应当依法作出判决或者裁定，不得再发回原审人民法院重新审判。