辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初12090号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：胥祥林，辽宁同文律师事务所律师。被告：李滨，男，1986年10月6日出生，汉族，住址沈阳市沈河区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李滨追偿权纠纷一案，本院于2020年9月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人胥祥林到庭参加诉讼，被告李滨经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判令被告向原告支付由原告代偿的借款本息计25904.42元；2、请求贵院依法判令被告支付违约金52404.64元（计算基数为25904.42元，自理赔之日，按日利率0.1%计算）；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年4月28日，原告与被告签订《平安个人消费信贷保证保险单》双方约定，原告为被告与中国光大银行股份有限公司沈阳分行的个人贷款合同提供保证保险，被告为投保人，原告为保险人，中国光大银行股份有限公司沈阳分行为被保险人。被告如未能按照个人贷款合同约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。中国光大银行股份有限公司沈阳分支行与被告签订个人贷款合同依约向被告发放贷款50000元，后因被告未按双方约定还款，该行依保险合同约定向原告索赔。2014年2月17日，原告进行了赔付，取得对被告的法定追偿权。后经原告多次催收，被告至今未能履行还款义务，原告无奈诉至贵院，请求贵院依法维护原告合法权益。被告李滨经本院传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。当事人围绕诉讼请求，依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。被告李滨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃出庭应诉及质证的权利。对原告提供的证据：个人贷款合同、授权委托书、贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单、银行流水、代偿债务确认书、代偿债务通知书、还款明细，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月28日，被告李滨以中国光大银行股份有限公司沈阳分行（以下简称光大银行）为被保险人，向原告投保平安个人消费信贷保证保险，保单号1069402260000170827，保险金额59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.95%，每月保险费数额975元。保单特别约定第2条约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。第3条约定：保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告李滨向原告及光大银行出具《授权委托书》一份，内容为：本人已于2012年4月28日与中国光大银行股份有限公司沈阳分行签订《个人借款合同》，合同编号为36411216002059。为保证借款合同项下的贷款的归还，本人向中国平安财产股份有限公司辽宁分公司投保了保证保险，保单号1069402260000170827。如贵司对借款合同项下的贷款本息进行了理赔即取得了相应款项的追偿权，本人特授权贵司从本人在中国光大银行股份有限公司沈阳分行开立的个人账户（账号62×××11）中扣除本人应向贵司归还的全部款项。贵司可凭本授权委托书与中国光大银行股份有限公司沈阳分行订立代为扣划上述款项的协议。本授权委托书自本人签字之日起生效，有效期至本人应向贵司归还的全部款项（包括贵司已赔付的贷款本息、各项手续费、罚息、复利、滞纳金及本人已向贵公司支付的其他任何费用）结清之日止。2012年4月28日，被告李滨（借款人）与中国光大银行股份有限公司沈阳分行（贷款人）签订《个人贷款合同》（合同编号36411216002059）一份，约定被告李滨向光大银行贷款50000元，贷款用途为购物，贷款期限为36个月，自2012年4月28日至2015年4月28日，还款方式为等额还本付息，按月共分36个月偿还。合同第十一条约定，借款人未按时足额还款构成违约。合同第十二条约定，借款人发生违约行为，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已出贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。合同签订当日，光大银行向被告李滨发放贷款。2014年2月17日，因被告李滨逾期还款，原告向光大银行承担保证责任，代被告李滨偿还光大银行借款剩余本息25904.42元。原告为向被告李滨主张代偿借款本息，诉至本院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告李滨经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李滨签署的平安个人消费信贷保证保险单系双方当事人的真实意思表示，被告李滨未依约偿还银行贷款，原告履行保险责任，代被告偿还银行贷款本息25904.42元，原告有权向被告追偿。因此，对原告请求被告支付代偿借款本息25904.42元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求被告按日千分之一支付违约金的诉讼请求，我国法律规定采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款一方加重对方责任的，该条款无效。本案原告向被告提供贷款保证的保险金额为59450元的情况下，已约定收取原告每月975元保险费，又约定对代偿项款及未付保险费从代偿之日起按每日千分之一计算违约金，明显加重了被告的责任，且原告未向法庭举证证明其对该条款已提请对方注意，并予以解释说明。本院依法酌定对原告代偿款部分，从2014年2月18日至2019年8月19日，按中国人民银行同期贷款利率的130%支付原告违约金，自2019年8月20日至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率130%支付原告违约金，对于保险费部分的违约金不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李滨于本判决生效后15日内，给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿借款本息25904.42元；二、被告李滨于本判决生效后15日内，给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以25904.42元为基数，自2014年2月18日起至2019年8月19日，按中国人民银行同期贷款利率的130%计算，自2019年8月20日至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率130%计算）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1110元，公告费800元，由被告李滨负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  贾丽秋人民陪审员  刘敬红人民陪审员  关 宏二〇二〇年十二月十一日法官助理王颖书记员杨元元本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第五十九条规定：保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。