河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0223民初2554号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京顺义区马坡地区顺安路**。 法定代表人：陈大鹏，总裁。 委托诉讼代理人：唐立亚，女，天津行通（唐山）律师事务所律师（一般代理） 被告：金少志，男，1970年10月10日出生，汉族，住。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告金少志信用卡纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人唐立亚到庭参加诉讼。本院按被告金少志填写的送达地址确认书上的邮寄地址送达开庭手续后未送达，视为收到。本案依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计人民币166677.31元，其中本金133422.32元，利息2.186.22元，费用31068.77元（利息、费用暂计至2020年07月26日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止）并加倍支付迟延履行期间的责务利息：二、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2017年01月05日，被告向原告申领了一张卡号为62×××69的民生通宝白领白金卡。2016年09月20日，被告向原告申领了一张卡号为37×××32的香格里拉标准白金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款。载至2020年07月26日，被告应还款金额合计为166677.31元，其中，其中本金133422.32元，利息2186.22元，费用31068.77元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向责院提起本诉讼。 被告金少志未作答辩。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求： 证据一、信用卡申领表、被告身份证复印件，用于证明：被告在原告处申领了信用卡，以及被告诉讼主体身份适格； 证据二、民生银行客户基本信息及欠款余额表1份、民生银行客户账单明细表1份、民生银行客户历史交易明细表1份，用于证明：截止至2020年7月26日，被告欠款数额； 证据三、民生银行客户催收记录明细表1份，用于证明：原告民生银行一直向被告催款的事实，未经过诉讼时效。 经庭审认证：被告没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经审查，原告向法庭提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，经审查符合有效证据的采信规则，且被告未以任何形式提出异议，故本院予以采信，确认原告提交的证据可以作为认定本案相关事实的证据。 本院经审理认定事实如下：2016年9月1日、2016年12月10日被告金少志填写两张信用卡申请表并签订了《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》。被告在合约中声明确认：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”原告经审核被告申请后于2016年9月20日向被告金少志发放了一张香格里拉标准白金卡（卡号：37×××32）；于2017年1月5日向被告金少志发放了一张民生通宝白领白金卡（卡号：62×××69）。 被告持卡后开始交易以及消费，后逾期未还款，经核算卡号为37×××32的信用卡截止至2020年7月26日尚欠原告透支款本金76674.05元，利息2186.22元，费用18101.97元（包括分期付款手续费11538.93元和费用违约金6563.04元）。卡号为62×××69的信用卡截止至2020年7月26日尚欠原告透支款本金56748.27元，费用12966.8元（包括分期付款手续费8017.8元和费用违约金4949元）。被告持有的两张信用卡截至2020年7月26日拖欠原告信用卡透支款本金合计133422.32元，利息2186.22元，分期付款手续费19556.73元（11538.93＋8017.8）。上述欠款，经原告多次催讨，被告仍未偿还。 另查明：原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告金少志于2017年9月20日签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息与费用部分约定：1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。2、除章程和本合约另有约定的情形外，对持卡人的对非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，则无需支付当期刷卡消费交易款项的利息；免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定；持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行；选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易自记账日起按透支利率计收利息；持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行，透支利息按月计收复利。6、持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法行使催收、调整额度等权利。并要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。由于持卡人未按时还款造成其信用记录受到影响的，由持卡人自行承担。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告金少志于2017年7月5日签订的《民生通宝白领信用卡领用合约》利息与费用部分约定：1、白领卡激活后，持卡人应支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2、成功申请白领业务后，持卡人须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。3、持卡人申请白领金业务的，其申请资金将以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。白领卡分期手续费以总领取白金金额为基础按月计收，如为他行转账，持卡人髯同时承担汇款转账手续费。4、除本行与持卡人另有约定的情形之外，对持卡人的白领金交易，从记账日起至最后还款之间偿还最低还款额的，无需支付当期滞纳金。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款项全额、上期分期应还款项中的未还部分及产生的滞纳金全额。此外，持卡人还应承担其他违约责任。滞纳金按本行依法确定公布并不时修订的最新费率表执行。5、持卡人超过最后还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用白领卡，本行因行持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用）和损失，均由持卡人承担。6、持卡人存入白领卡内的资金不计存款利息。 另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定，全面、诚信的履行自己的合同义务。被告金少志向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申领信用卡，并在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国民生银行信用卡领用合约的规定，原告受理并发放信用卡给被告，双方形成信用卡合同关系。被告申领信用卡的申请表及所附的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》、《民生通宝白领信用卡领用合约》共同组成信用卡合同，该合同不违反法律和行政法规有关规定，是当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护，双方应当按合同约定履行自己的义务。被告持卡透支消费未按时还款已构成违约，应向原告承担偿还透支本金、利息、分期手续费等违约责任。根据《领用合约》中对利息和收费的计收标准的约定，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心主张被告持有的两张信用卡截至2020年7月26日拖欠原告信用卡透支款本金合计133422.32元，利息2186.22元，分期付款手续费19556.73元（11538.93+8017.8）。符合双方的约定，也未违反法律相关规定，本院予以确认。被告金少志应向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心承担继续履行偿还上述透支款本息、分期付款手续费的违约责任。 对于原告诉请的信用卡费用违约金，本院认为，根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，即2016年12月31日之前，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构有权收取滞纳金；2017年1月1日及之后，持卡人违约逾期未还款的，发卡机构无权收取滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。根据中国人民银行的上述规定，因原告无法举证证明已就该期间的违约金及其收取标准和方式告知被告并与其重新达成协议，故原告主张被告支付上述信用卡在2017年1月1日之后的费用违约金，缺乏相关依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金少志在本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡透支本金133422.32元，并支付截止至2020年7月日26的信用卡透支利息和分期付款手续费合计21742.95元。 二、被告金少志在本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付自2020年7月26日起至信用卡欠款实际付清之日止的利息（按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的有关约定标准、方式计算）。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,817.0元，由被告金少志负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  刘艳红 二〇二〇年十二月一日 书记员  商英杰 ——