安徽省无为市人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0225民初4854号原告：徽商银行股份有限公司芜湖无为支行，住所地：无为市二坝路**府苑小区综合楼，统一社会信用代码：913402250570492438。责任人：沈笑阳，行长。委托诉讼代理人：胡昭俊，安徽仝人律师事务所律师。被告：徐沪顺，男，1993年12月12日出生，汉族，住无为市。被告：中核工置业有限公司，住所地：无为市无城鹅市街**，统一社会信用代码：913402250608413896。法定代表人：罗国奇，经理。委托诉讼代理人：汪来安，公司员工。原告徽商银行股份有限公司芜湖无为支行（以下简称徽商银行）与被告徐沪顺、中核工置业有限公司（以下简称中核公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月9日立案后，依法适用简易程序，通过互联网“云上法庭”公开开庭进行了审理。原告徽商银行的委托诉讼代理人胡昭俊、被告中核公司的委托诉讼代理人汪来安到庭参加诉讼，被告徐沪顺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐沪顺偿还原告贷款本金312608.68元、利息3862.5元、复利25.09、罚息14.69元,及自2020年9月17日起至实际付清之日止的利息(以贷款本金为基数,按年利率7.35%计算)和复利(以利息为基数,按年利率7.35%计算);2、判令被告中核公司对第一项款项承担连带的保证责任；3、判令两被告承担原告实现债权费用16000元；4、判令原告有权以被告提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款在前述诉请的债权本金、利息、罚息、复利及实现债权费用范围内优先受偿。5、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由:2015年10月15日,原告与被告徐沪顺签订了编号为:个房借字第110241510153000002号的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，合同约定原告为被告徐沪顺提供350000元的借款,借款期限300个月(即自2015年10月15日至2040年10月15日),借款利率是月利率0.4291667%,还款方式是等额本息还款,还款付息日为每月15日。第3.2条约定,合同贷款逾期的,乙方可以自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息,未支付的(含罚息)按本条罚息利率计收复利。第12.1条约定抵押范围为债权本金及利息(含罚息、复利)、违约金及实现债权的费用等;并于2015年10月16日办理了抵押预告登记。第19.1条约定被告徐沪顺发生未按约定偿还借款本息的,即构成违约。第20.1条约定被告违约的,原告有权宣布借款立即到期,要求被告徐沪顺立即清偿借款本息和相关费用;原告以法律手段追偿借款本息且因实现债权与担保权利的费用由被告徐沪顺承担:合同第35.1条约定争议解决向原告所在地人民法院提起诉讼。同日，被告中核公司与原告签订一份编号为个保字第20151015000016号的《个人借款保证合同》，担保的主合同为原告与徐沪顺签订的抵押借款合同,保证人为中核公司,保证方式是连带责任保证。合同第14.1条约定被告中核公司提供保证的范围是债权本金及其利息(包括罚息、复利)、原告实现债权与担保权利而发生的费用。合同签订后，原告依约发放贷款350000元,但被告徐沪顺未按约履行还款义务。截至2020年9月16日,被告徐沪顺尚欠原告贷款本金312608.68元、利息3862.5元、复利25.09、罚息14.69元,合计为316510.96元。故请求法院判如所请。被告徐沪顺未提交书面答辩意见。中核公司辩称：1、原告的陈述属实；2、我公司帮徐沪顺代付了38335.41元；3、徐沪顺的母亲说下个月将产权证办了。本院经审理认定事实如下：一、2015年10月15日，原告与徐沪顺签订了个房借字第110241510153000002号的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》,合同约定徐沪顺向原告借款350000元,借款期限300个月(即自2015年10月15日至2040年10月15日),借款利率是月利率0.4291667%,还款方式是等额本息还款,还款付息日为每月15日；贷款逾期的,原告可以自逾期之日按借款利率上浮50%计收罚息,未支付的(含罚息)按罚息利率计收复利；抵押范围为债权本金及利息(含罚息、复利)、违约金及实现债权的费用等。二、2015年10月16日，原告与徐沪顺办理了抵押预告登记。三、2015年10月15日，原告与无为中俊置业有限公司签订了编号为个保字第20151015000016号的《个人借款保证合同》，担保的主合同为原告与徐沪顺签订的抵押借款合同,保证人为无为中俊置业有限公司,保证方式是连带责任保证。四、2017年3月29日，无为中俊置业有限公司变更为安徽中俊置业有限公司；2017年12月6日，安徽中俊置业有限公司变更为中核工置业有限公司。五、截至2020年9月16日,被告徐沪顺尚欠原告贷款本金312608.68元、利息3862.5元、复利25.09、罚息14.69元。上述事实，有身份证复印件、营业执照、借款凭证、《个人住房(商业用房)抵押借款合同》、《个人借款保证合同》、法律服务合同、发票及当事人陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与徐沪顺在自愿的基础上签订的《个人住房(商业用房)抵押借款合同》及与无为中俊置业有限公司在自愿的基础上分别签订的《个人借款保证合同》，符合法律规定，应受法律保护，双方当事人应当按照约定履行自己的义务。现原告依约发放了贷款，被告徐沪顺没有按照合同的约定，按期履行还款的义务，应承担法律责任。因双方约定借期内的利息按照月利率0.4291667%计算，自逾期之日起原告有权按借款利率上浮50%计收罚息，对未支付利息按罚息利率计收复利等，故对因原告诉求要求徐沪顺立即归还借款本息及逾期罚息、复利，本院予以支持。对于原告主张16000元的律师费，费用过高，酌定调整为3000元。对原告要求中核公司对第一项诉请承担连带清偿责任，因中核公司系无为中俊置业有限公司变更名而来，且在2015年10月15日的《个人借款保证合同》中双方约定了对债权本金、利息、罚息、复利及实现债权费用承担连带清偿责任，故原告的主张，本院予以支持。对于原告要求对涉案房屋优先受偿，因涉案房屋仅办理了抵押权预告登记，未办理房屋抵押权设立登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，抵押权预告登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故原告的请求，本院不予支持。为维护当事人的合法权益，维护正常的社会秩序，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告徐沪顺于本判决生效后十日内归还原告徽商银行芜湖无为支行借款本金312608.68元、利息3862.5元、复利25.09、罚息14.69元，及自2020年9月17日起至实际给付之日止的利息(以贷款本金为基数,按年利率7.35%计算)和复利(以利息为基数,按年利率7.35%计算)。二、被告徐沪顺于本判决生效后十日内给付原告徽商银行芜湖无为支行律师费3000元。三、被告中核工置业有限公司对本判决第一项、第二项的履行承担连带保证责任。四、驳回原告徽商银行芜湖无为支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6288元，减半收取计3144元，由被告徐沪顺、中核工置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  赵翔二〇二〇年十二月十六日法官助理杨涵书记员张丹附件:本判决引用的法律和司法解释原文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。