广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初18965号原告：东莞银行股份有限公司塘厦支行，经营场所：广东省东莞市*********。负责人：李桂花，职务：行长。委托诉讼代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。被告：黄灿鸿，男，1993年4月19日出生，汉族，住广东省东莞市塘厦镇石鼓田厦**，公民身份号码：441************170。被告：杨丽兰，女，1966年9月6日出生，汉族，，住广东省东莞市塘厦镇石鼓田厦**公民身份号码：442************225。原告东莞银行股份有限公司塘厦支行（以下简称东莞银行塘厦支行）与被告黄灿鸿、杨丽兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东莞银行塘厦支行的委托代理人王柱鹏到庭参加诉讼，被告黄灿鸿、杨丽兰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，现已审理终结。诉讼请求一、被告黄灿鸿立即偿还原告贷款本金177774.91元及相应的利息（包括正常利息、罚息、复利，利息按照《个人贷款合同》约定的利率计付，截至原告起诉日前正常利息按照基准利率上浮50%计算，罚息按照逾期本金按正常利息利率的1.5倍计算；自原告宣布贷款全部提前到期之日起即起诉之日起，正常利息按基准利率上浮80%计算，罚息对逾期本金按正常利息利率的1.5倍计算，复利对逾期利息按罚息利率计算。利息计算至贷款本息全部清偿之日为止）；二、被告黄灿鸿立即共同支付原告违约金130000元；三、被告黄灿鸿立即共同支付原告律师费21630元；四、确认原告对被告黄灿鸿提供的位于东莞市*******、振兴围管理区的两处房屋及土地（土地证号：东府集用（1998）字第1900211103028号、19002111030**）享有抵押权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款对被告黄灿鸿上述债务在130万元的最高余额内享有优先受偿权；五、判令被告杨丽兰对被告黄灿鸿的上述债务承担连带清偿责任；六、本案诉讼费用由二被告承担。案件事实一、签订合同的情况：2015年4月13日，原告东莞银行塘厦支行作为乙方和被告黄灿鸿作为甲方签订了编号为902**********905的《个人贷款合同》，约定原告向被告黄灿鸿提供额度为1300000元的贷款，借款期限从2015年4月13日至2020年4月13日，还款方式为等额本息还款法。当日，原告向被告黄灿鸿发放了贷款1300000元，确定了还款期限为2020年4月13日，借款用途为装修位于东莞市********正半山豪苑湖畔区伯爵A29房屋。被告杨丽兰在《保证合同》以担保人身份签名并捺印，承诺对上述债务承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的一切费用，保证期间为自主合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年；若主合同提前到期的，保证期间至原告确定全部债务提前到期之后起二年。二、借款利率的约定：《个人贷款合同》第五条约定借款利率为可调整利率，即在贷款基准利率的基础上浮50%，在基准利率变动时，可根据合同约定的利率调整方式按照新的同期同档次基准利率与原浮动幅度定期进行调整。同时约定如被告黄灿鸿未按期归还借款或者履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息。如被告不能按期付息，则自次日起计收复利。若被告违反本合同任一约定或承诺事项时，原告有权将贷款利率的浮动幅度调整为基准利率上浮80%。三、违约责任的约定：《个人贷款合同》第十四条约定被告黄灿鸿“出现上述任一违约情形，原告有权行使下述一项或几项权利：（1）停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还有关贷款本息及乙方为实现债权所产生的费用；（2）向甲方收取违约金，违约金数额为贷款本金的10%”；（3）对甲方未按时还清的贷款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的贷款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定的罚息利率和结算方式计收利息和复利。四、关于原告主张的优先受偿权的情况：原告主张被告黄灿鸿将名下的东莞市********屋（东府集用（1998）字第1900211103028号）、东莞市塘厦镇振兴围管理区的房屋（东府集用（1998）字第1900211103029号）为案涉债务办提供担保，但原告主张并未办理抵押登记。五、欠款情况：原告东莞银行塘厦支行提供个人对账单一份，证明截止2020年11月23日，被告黄灿鸿拖欠本金为177774.91元、利息3779.09元、罚息16646.87元、复利379.87元。六、原告主张要求被告支付律师费的依据：《个人贷款合同》第二十条约定“若甲方或担保人违约，致使乙方采用诉讼或仲裁方式实现债权的，甲方、担保人应当连带承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他实现债权的费用”。原告提供了委托代理合同以及存款账户回单，证明原告为提起本案诉讼已经支付律师费21630元。裁判理由和结果本院认为，被告黄灿鸿、杨丽兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证质证和抗辩的权利。本案争议的焦点有以下几个方面：一、被告黄灿鸿的欠款情况。《个人贷款合同》约定的还款期限至2020年4月13日，贷款期限已经届满。根据对账单显示，证明截止2020年11月23日，被告黄灿鸿拖欠本金为177774.91元、利息3779.09元、罚息16646.87元、复利379.87元。被告黄灿鸿应当支付原告拖欠的本金177774.91元、利息3779.09元、罚息16646.87元、复利379.87元。此外，被告黄灿鸿还应当从2020年11月24日开始按照双方当事人签订的《个人贷款合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至实际清偿之日为止。另双方对于律师费、违约金的承担有明确的约定，但被告黄灿鸿尚欠的本金为177774.91元的情况下，原告再要借款总额的10%即130000元作为违约金，明显偏高，本院将违约金调整为尚欠本金的10%即177774.91元×10%=17777.49元。被告黄灿鸿还应当向原告支付律师费21630元。二、原告是否有权对东莞市********屋（东府集用（1998）字第1900211103028号）、东莞市塘厦镇振兴围管理区的房屋（东府集用（1998）字第1900211103029号）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，建筑物抵押权自登记时设立，上述房产并未办理抵押登记，原告对上述房产并未享有抵押权，因此原告要求对上述房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权，缺乏依据，本院不予支持。三、被告杨丽兰是否应当对案涉黄灿鸿的债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，被告杨丽兰对被告黄灿鸿的借款承担连带保证责任。《个人贷款合同》约定的还款期限至2020年4月13日，保证期限为2020年4月13日至2022年4月12日，原告在保证期限内要求被告杨丽兰对案涉被告黄灿鸿的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、限被告黄灿鸿在本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告东莞银行股份有限公司塘厦支行剩余贷款本金余额177774.91元以及利息、罚息、复利（2020年11月23日，被告黄灿鸿拖欠本金为177774.91元、利息3779.09元、罚息16646.87元、复利379.87元，另从2020年11月24日开始按照双方当事人签订的《个人贷款合同》约定的计算方式计算利息、罚息、复利至实际清偿之日为止）；二、限被告黄灿鸿在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告东莞银行股份有限公司塘厦支行律师费21630元；三、限被告黄灿鸿在本判决发生法律效力之日起五日内支付原告东莞银行股份有限公司塘厦支行违约金17777.49元；四、被告杨丽兰对上述被告黄灿鸿债务的范围之内承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司塘厦支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3230.1元，保全费2240.06元，由被告黄灿鸿、杨丽兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  李媚二〇二〇年十一月二十七日书记员  翁雅叶**娣余佳儿(代)