沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2020)辽0103民初12614号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，系该行行长。委托诉讼代理人：孙玉阳，系辽宁弘鼎胜律师事务所律师。被告：刘鸿来。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告刘鸿来金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人孙玉阳到庭参加诉讼，被告刘鸿来经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘鸿来一次性偿还原告借款本金人民币（以下币种相同）36347.85元以及其利息、罚息及复利（截止至2020年12月9日欠付利息、罚息及复利共计5704.89元，自2020年12月10日起至借款全部清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2、判令各被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部。事实与理由：2017年12月11日，原告与被告刘鸿来签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定：消贷易额度总额为5万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年2月5日止，用于大额消费；该合同下任何一笔贷款的贷款期限为5年；贷款年利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次贷款基准年利率4.75%的基础上上浮100%；利率按年调整，分段计息；还款方式采用等额本息还款法；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；被告违约的，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；合同同时约定，由被告承担原告为实现债权支付的必要费用，包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用。2017年12月11日，原告与被告刘鸿来签订《权利最高额质押合同》，刘鸿来以其（户名刘鸿来，账号：71×××01，存款金额为5000.00元，存单编号：21353350的存单）为其在主合同项下的全部债务提供最高额质押担保，合同约定担保范围：主合同项下全部本金及利息（包括利息、罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而产生的费用，以及债权人实现担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费）。该质押物已交付原告，原告对质押财产有第一顺位的优先受偿权。上述合同签订后，原告已按照合同约定向被告刘鸿来发放消贷易贷款。但被告刘鸿来未按照合同约定履行还款义务，存在逾期，其逾期还款的行为已构成严重违约。综上，原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。被告刘鸿来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告进行了举证。被告刘鸿来经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对原告提供的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、应付利息证明等证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月11日，原告与被告刘鸿来签订编号为710820171012857108201750887的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》一份，其中，原告作为“授信人（贷款人）”，被告刘鸿来作为“受信人（借款人）”。合同约定：本合同项下受信人指定划拨消贷易额度的消贷易卡卡号为62×××17，消贷易额50000元，用于大额消费，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年2月5日，贷款期限为5年；贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率基础上上浮100%计算，签订本合同时的中国人民银行同档期基准利率为4.75%。利率不作调整，不分段计息。还款方式为等额本息还款法。对于受信人（借款人）未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，授信人（贷款人）有权按逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。受信人（借款人）违约的，授信人（贷款人）有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮50%并立即执行。借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，借款人在此不可撤销地授权贷款人从借款人开立在贷款人及上海浦东发展银行各营业机构的部分或全部账户中划扣到期未还的本金、利息、罚息及相关费用。被告刘鸿来在“受信人（借款人）”处签字按手印，原告在“授信人（贷款人）”处盖章。合同签订后，被告刘鸿来通过上述指定银行卡提取个人消贷易贷款额度。截至2020年12月9日，被告刘鸿来拖欠原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金36347.85元，利息、罚息及复利共计5704.89元。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉和质证的权利，本案被告刘鸿来经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告刘鸿来于2017年12月11日签订编号为710820171012857108201750887的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告刘鸿来已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的银行流水，能够证明原告已经向被告刘鸿来实际给付案涉借款。现被告刘鸿来未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原告与被告刘鸿来之间借贷关系成立。各方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告刘鸿来作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告刘鸿来拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担共同给付责任。现原告依据双方签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合法律规定，故，对于原告主张被告刘鸿来返还贷款本金、利息、罚息等费用的诉讼请求，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告刘鸿来作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外其也可通过查询了解到其银行账户内的还贷及是否欠息的情况。被告刘鸿来与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告刘鸿来欠款本息，而被告刘鸿来并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告刘鸿来给付欠款本息的数额予以采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告刘鸿来于本判决书生效之日起十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金36347.85元；二、被告刘鸿来于本判决书生效之日起十五日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款利息、罚息及复利5704.89元（上述利息、罚息及复利截至2020年12月9日；自2020年12月10日起至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利，按合同约定计算）；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告刘鸿来未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费901元，保全费460元，公告费800元，由被告刘鸿来承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  屈 云人民陪审员  崔凤英二〇二〇年十二月十一日法官 助理  潘鸿飞书 记 员  吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零八条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百二十四条规定：以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定：最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。