广西壮族自治区灌阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0327民再1号 原审原告：广西灌阳农村商业银行股份有限公司，住所地广西壮族自治区灌阳县灌阳镇灌江北路**，统一社会信用代码：91450300499189665K。 法定代表人：王登富，该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢明，男，1987年9月15日出生，瑶族，该公司法律合规部副经理，住广西壮族自治区灌阳县。 原审被告：周朝生，男，1968年8月1日出生，汉族，住广西壮族自治区全州县。 原审被告：蒋梦杰（系周朝生妻子），女，1967年6月8日出生，汉族，住广西壮族自治区全州县。 原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司（以下简称灌阳农村商业银行）与原审被告周朝生、蒋梦杰金融借款合同纠纷一案，本院（2019）桂0327民初281号民事判决书已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年9月3日作出（2020）桂0327民监1号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人谢明到庭参加诉讼，原审被告周朝生、蒋梦杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司诉称：一、判令被告周朝生偿还借款本金569,999.71元及利息23,187.64元（利息暂计算至2019年3月5日，该日后顺延计息），合计593,187.35元；二、判令被告蒋梦杰承担连带责任；三、判令原告对本案质押物广西全州农村合作银行股份有限公司的389,401股股金折价或拍卖、变卖所得价款就上述债权优先受偿;四、案件受理费、财产保全费等费用由二被告负担。事实及理由：被告周朝生、蒋梦杰系夫妻关系。二被告因房屋装修，于2015年11月12日向原告申请借款。被告周朝生以其持有的广西全州农村合作银行的119,161股股金和被告蒋梦杰持有的广西全州农村合作银行的270,240股股金作为质押担保。2015年12月16日，原、被告双方自愿签订了《个人借款合同》、《质押担保合同》。此外，被告周朝生、蒋梦杰还签署并提交了《借款偿还承诺书》，保证按期偿还并承诺用家庭所有财产及收入清偿借款本息。原、被告双方签订的《个人借款合同》（合同号324702150858421）约定：被告向原告借款570,000元；借款期限为3年,借款时间自2015年12月16日至2018年12月15日；借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%，执行年利率4.75%,按季付息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。合同签订后，原告依约于2015年12月16日将570,000元打入被告周朝生指定账户。借款到期后，二被告未依约还款，截至2019年3月5日，二被告尚欠借款本金569,999.71元，利息23,187.64元，合计593,187.35元。二被告的行为已严重违约，损害了原告的合法权益。原告依照相关法律规定，特提起诉讼，请求依法判决。 原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司提供证据：一、被告周朝生、蒋梦杰身份证、户口簿、结婚证复印件，证明被告的主体资格及二被告系夫妻；二、《借款申请书》、《借款偿还承诺书》、《个人借款合同》复印件，证明被告周朝生借款金额570,000元，借款期限三年，基准利率4.75%，执行年利率4.75%，逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息；三、《借款借据》，证明原告2015年12月16日向被告周朝生发放了贷款570,000元；四、《借款户拖欠本息情况说明》、《还款明细登记簿》，证明被告周朝生已经归还本金0.29元、利息67,282.48元，截至2019年3月5日，被告周朝生尚欠本金569,999.71元，利息23,187.64元，合计593,187.35元；五、《质押担保合同》、《股金证》复印件各一份、质押物品清单三份、股权处置承诺书三份、银行股权质押登记确认函、广西灌阳农村商业银行股份有限公司新圩支行有价证券质押贷款质押物止付登记通知书两份、广西农村信用社特殊业务凭证一份，证明被告周朝生以其持有广西全州农村合作银行职工自然股119161股、被告蒋梦杰以其持有广西全州农村合作银行非职工自然股270240股的股金为借款570,000元提供质押担保。 原审被告周朝生、蒋梦杰未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩意见。 本院原审认定案件事实：被告周朝生与被告蒋梦杰系夫妻关系。二被告因房屋装修缺乏资金，被告周朝生于2015年11月12日向原告申请借款。2015年12月16日，原告与被告周朝生签订了《个人借款合同》（合同号324702150858421号9）,合同约定：被告周朝生向原告借款570,000元；借款期限为3年,借款时间自2015年12月16日至2018年12月15日止；借款利率按贷款发放日中国人民银行人民币贷款基准利率4.75%，执行年利率4.75%,按季付息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；支付方式为受托支付；担保方式为质押担保。被告周朝生以其本人持有的广西全州农村合作银行的职工自然人股119,161股股金及被告蒋梦杰以其持有的广西全州农村合作银行的非职工自然人股270,240股股金为借款提供质押担保，双方于2015年12月16日签订了《质押担保合同》，约定质押担保范围：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费等。2015年11月12日原、被告在广西全州农村合作银行办理了银行股权质押登记确认函、有价证券质押贷款质押物止付登记通知书，但未到工商管理部门办理股权质押登记。被告周朝生、蒋梦杰签署并提交了《借款偿还承诺书》，借款是在婚姻存续期间并用于家庭生活、经营生产，保证按期偿还,并承诺用家庭所有财产及收入清偿借款本息。合同签订后，原告依约于2015年12月16日将借款570,000元转入被告周朝生指定的李杰的账号之中。借款到期后，被告周朝生只归还借款本金0.29元，利息67,282.48元，截至2019年3月5日，尚欠借款本金569,999.71元，利息23,187.64元，合计593,187.35元。 本院原审认为，原告灌阳农村商业银行与被告周朝生签订的《个人借款合同》，是当事人双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效民事行为，双方当事人均应依约履行合同义务。原告灌阳农村商业银行依约发放了贷款570,000元给被告周朝生使用，被告周朝生应按合同的约定按期归还借款本息。该笔借款2018年12月15日已到期，被告周朝生只归还部分借款本息，截至2019年3月5日，尚欠借款本金569,999.71元，利息23,187.64元，合计593,187.35元（利息计算至2019年3月5日止，该日后顺延计息），被告未依约归还原告借款，已构成违约，损害了原告的合法权益。现原告灌阳农村商业银行向本院起诉要求被告周朝生偿还尚欠借款本金及利息，理由充分，本院予以支持。被告蒋梦杰在《借款偿还承诺书》上签名，承诺按期偿还借款并用家庭所有财产及收入清偿借款本息，且该笔借款系二被告婚姻存续期间用于房屋装修，故该借款属于二被告夫妻共同债务，原告灌阳农村商业银行要求被告蒋梦杰承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。 被告周朝生以其本人持有的广西全州农村合作银行的职工自然人股119,161股股金，被告蒋梦杰以其本人持有的广西全州农村合作银行的非职工自然人股270,240股股金为被告周朝生的借款提供质押担保，并签订了《质押担保合同》，原、被告只在广西全州农村合作银行办理了银行股权质押登记确认函、有价证券质押贷款质押物止付登记通知书，但未到工商管理部门办理股权质押登记，因此，该质权并未设立。故对原告请求就本案质押物广西全州农村合作银行的389,401股股金折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，不予支持。 本院原审判决：一、由被告周朝生于本案判决生效之日起十五日内偿还原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司借款本金569,999.71元及利息23,187.64元（利息计算至2019年3月5日，该日后顺延计息），合计593,187.35元；由被告蒋梦杰对上述债务承担连带清偿责任；二、驳回原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费9832元，财产保全费3370元，合计13,202元，由被告周朝生、蒋梦杰负担。 原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司的再审请求、事实和理由与原审的诉讼请求、事实和理由一致，未提交新证据。 原审被告周朝生、蒋梦杰未到庭参加再审诉讼，亦未提出再审书面答辩意见。 本院再审查明的借款事实与原审查明的借款事实基本一致。关于质押担保的事实，再审查明，被告周朝生、蒋梦杰自愿以其二人持有的广西全州农村合作银行的职工自然人股股金119161股（户名：周朝生，股金账号：31×××50，股金证号码：ＧＸ00115248，股金种类：职工自然人股，持股股数：119161股）及非职工自然人股股金270240股（户名1：蒋梦杰，股金账号：31×××31，股金证号码：ＧＸ00115237，股金种类：非职工自然人股，持股股数：66953股;户名2：蒋梦杰，股金账号：31×××38，股金证号码：ＧＸ00115222，股金种类：非职工自然人股，持股股数：203287股）为借款提供质押担保。2015年12月16日原、被告签订了合同编号为324704151251585的《质押担保合同》，约定质押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；特别约定：12.2有下列情形之一的质权人有权要求出质人承担担保责任。质权人有权直接依法拍卖、变卖或者处置质押物和出质权利，并从所得价款优先受偿，或与出质人协商，将质押物折价抵偿主合同债务，也可以请求人民法院拍卖、变卖或者处置质押物……（1）主合同约定的债务履行期届满，质权人未受清偿。合同签订后，双方于2015年11月22日，在广西全州农村合作银行办理了《质押物止付登记通知书》、《银行股权质押登记确认函》及《质押物品清单》等相关手续，被告周朝生、蒋梦杰将其二人持有的股金证交付给原告。被告周朝生、蒋梦杰还签署并提交了《借款抵押（质）押承诺书》，承诺借款人到期不能归还贷款本息，贷款人有权依法处理该抵（质）押物，优先受偿。 本院再审认为，原审原告灌阳农村商业银行与原审被告周朝生签订的《个人借款合同》，是当事人双方的真实意思表示，不违反法律规定，双方当事人均应依约履行合同义务。该笔借款于2018年12月15日已到期，截至2019年3月5日，被告周朝生尚欠原告借款本金569,999.71元，利息23,187.64元，合计593,187.35元（利息计算至2019年3月5日止，该日后顺延计息），已构成违约，损害了原告的合法权益。原审判决支持原告灌阳农村商业银行要求被告周朝生偿还尚欠借款本金及利息的请求，事实清楚，证据确实、充分，应予维持。原审被告周朝生、蒋梦杰二人系夫妻关系，婚姻存续期间因房屋装修缺乏资金，由被告周朝生向原告借款，该借款属于夫妻共同债务，且被告周朝生、蒋梦杰均在《借款偿还承诺书》上签名，承诺按期偿还借款并用家庭所有财产及收入清偿借款本息，因此，原审判决被告蒋梦杰对该笔借款承担连带还款责任，理由充分，应予维持。 关于原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司是否就本案质押物即被告周朝生持有的广西全州农村合作银行的职工自然人股119161股股金以及被告蒋梦杰持有的广西全州农村合作银行的非职工自然人股270240股股金依法折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的问题，本院再审认为，原审被告周朝生、蒋梦杰自愿用其二人持有的广西全州农村合作银行的股金为借款提供质押担保，并与原告签订《质押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。关于案涉农村合作银行的股金质押是否须到工商行政管理部门办理股权出质登记才能生效这一问题，本院曾于2019年11月12日向桂林市市场监督管理局发出了《关于以农村合作银行（农村信用社）的股权提供质押担保有关问题的咨询函》。桂林市市场监督管理局于2019年11月28日函复本院，该局认为根据原国家工商总局《工商行政管理机关股权出质登记办法》第二条“以持有的有限责任公司和股份有限公司股权出质，办理出质登记的，适用本办法”和原自治区工商局《自治区工商局关于股权出质登记的实施意见》（桂工商发［2009］134号），一、工商行政管理机关办理股权出质登记的范围……“非公司制企业的投资人出质形成的权益不属于出质登记的范围”的规定，农村合作银行（农村信用社）作为非公司制企业，不属于股权出质登记的范围。据此，因农村合作银行的股金质押不属于工商行政管理部门股权出质登记的范围，故原审原、被告无法到工商管理部门办理股金出质登记，只能在股金发行机构广西全州农村合作银行办理《质押物登记止付通知书》、《股金质押登记确认函》及《质押物清单》等手续，且广西全州农村合作银行出具了《质押物登记止付通知书》、《股金质押登记确认函》，并确认“我行同意对上述股权办理质押登记手续，并确认自即日起，上述质押股权未经广西灌阳农村商业银行股份有限公司新圩支行同意并出具书面通知，我行对出质人周朝生、蒋梦杰、蒋梦杰在我行持有的股金（股金账号：31×××50、31×××31、31×××38，股金证号码：ＧＸ00115248、ＧＸ00115237、ＧＸ00115222）不予办理挂失、转让和其他影响行使质押权的变更手续。”以保障质权人的质权能够实现。因此原审原、被告在股金发行机构办理股金出质登记手续合法有效，根据最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百零三条第三款“以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。”之规定，可以认定本案质权已经设立并生效，原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司依法对原审被告周朝生、蒋梦杰持有的广西全州农村合作银行的股权享有优先受偿权。原审认为，因双方当事人未到工商管理部门办理股权质押登记，质权未设立，而没有支持原审原告就质押物享有优先受偿的请求，事实清楚，但适用法律不但，再审应予以纠正。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第六十三条、第六十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百零三条第三款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百零七条第一款以及《最高人民法院关于适用的解释》第四百零七条第二款之规定，判决如下： 一、维持本院（2019）桂0327民初民初281号民事判决书第一项，即由被告周朝生于本案判决生效之日起十五日内偿还原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司借款本金569,999.71元及利息23,187.64元（利息计算至2019年3月5日，该日后顺延计息），合计593,187.35元，被告蒋梦杰对上述债务承担连带清偿责任； 二、撤销本院（2019）桂0327民初民初281号民事判决书第二项，改判为：如原审被告周朝生、蒋梦杰未能在本案生效判决指定的期间履行义务，则原审原告广西灌阳农村商业银行股份有限公司对本案质押物即原审被告周朝生持有的广西全州农村合作银行的职工自然人股119,161股股金和原审被告蒋梦杰持有的广西全州农村合作银行的非职工自然人股270,240股股金及分红依法折价、拍卖或变卖所得价款就上述债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原审案件受理费9832元，财产保全费3370元，合计13,202元，由原审被告周朝生、蒋梦杰负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区桂林市中级人民法院。 审判长  邓元江 审判员  俸纯志 审判员  赵运昌 二〇二〇年十二月十八日 书记员  陆薇琳 附相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。 第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。 3.《中华人民共和国担保法》 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 第六十七条质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第一百零三条以股份有限公司的股份出质的，适用《中华人民共和国公司法》有关股份转让的规定。 以上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质向证券登记机构办理出质登记之日起生效。 以非上市公司的股份出质的，质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。 人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。 6.《最高人民法院关于适用的解释》 第四百零七条人民法院经再审审理认为，原判决、裁定认定事实清楚、适用法律正确的，应予维持；原判决、裁定认定事实、适用法律虽有瑕疵，但裁判结果正确的，应当在再审判决、裁定中纠正瑕疵后予以维持。 原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。