湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0102民初3953号原告：中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行，住所地湖北省武汉市江岸区黄浦大街**。负责人：祝四海，行长。委托诉讼代理人：童丽君(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐永强(一般授权代理)，湖北左岸律师事务所律师。被告：桂红，女，1972年2月29日出生，汉族，户籍所在地湖北省黄梅县。被告：陈雪住，男，1968年11月21日出生，汉族，户籍所在地湖北省黄梅县。原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行（以下简称工行武汉黄浦支行）与被告桂红、陈雪住借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，因按照原告工行武汉黄浦支行提供的被告桂红、陈雪住的送达地址无法通知其应诉，2020年9月13日依法向其公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票。审理中，原告工行武汉黄浦支行向本院申请诉讼财产保全，本院依法作出（2020）鄂0102民初3953号民事裁定，并采取了保全措施。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行武汉黄浦支行的委托诉讼代理人徐永强到庭参加诉讼。被告桂红、陈雪住经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告工行武汉黄浦支行向本院提出诉讼请求：1、桂红、陈雪住立即偿还借款本金71,625.67元，截至2019年8月9日的借款利息1,675.89元以及自2019年8月10日起至全部借款清偿完毕之日止的利息（息随本清）；2、桂红、陈雪住立即支付我行为实现债权支付的费用（截至2019年10月22日律师费暂计2,000元）；3、在桂红、陈雪住没有偿还第1、2项诉讼请求所列款项的情况下，我行以其抵押的位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、桂红、陈雪住承担本案诉讼费用。事实和理由：2008年12月9日，我行与桂红、陈雪住签订《个人购房借款/担保合同》约定：桂红向我行借款180,000元用于购买位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋，借款期限为180个月，借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，贷款利率处理方式为贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，还款方式为按月等额本息还款法；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；桂红、陈雪住提供位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋作抵押担保。2008年11月28日，陈雪住向我行出具《共同还款承诺书》，自愿作为借款人桂红的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部借款本息的责任。2008年12月11日，我行与桂红、陈雪住在武汉市东西湖区房产管理局办理了编号为武房东他字第××号房屋他项权证。我行依约在2008年12月9日发放了180,000元借款。截至2019年8月9日，桂红已经累计49期未依约按时足额归还借款本息，桂红差欠借款本金71,625.67元，以及截至2019年8月9日借款利息1,675.89元。因此，依合同约定，我行宣告桂红合同项下的借款提前到期，要求桂红、陈雪住立即提前偿还全部借款本息。特提起诉讼，请求维护我行的合法权益。被告桂红、陈雪住未在法定期限内提交书面答辩意见及证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证与质证、法庭辩论等诉讼权利。经审理查明，2008年12月9日，工行武汉黄浦支行（贷款人）与桂红（借款人、抵押人）、陈雪住（共同借款人、抵押物共有人）、武汉天时投资担保有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》1份，其中约定：根据借款人申请，工行武汉黄浦支行同意向其发放个人购置住房贷款180,000元，用于购买坐落于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋，借款期限180个月，实际放款日与到期日以借据为准，借款利率为年利率4.284%；借款人授权贷款人将借款分一次性划入王**6222***********2959账户，还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；桂红、陈雪住自愿以所购房屋提供抵押担保，并应及时办理抵押登记，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，发生借款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等情形，贷款人有权行使抵押权。保证人自愿为借款人提供阶段性连带责任保证，对贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。合同中，各方还对权利义务、其他违约情形和事项进行了约定。工行武汉黄浦支行在贷款人处加盖印章，桂红在借款人、抵押人处签名捺印，陈雪住在共同借款人、抵押物共有人处签名捺印，武汉天时投资担保有限公司在保证人处加盖公章。陈雪住还向工行武汉黄浦支行出具《共同还款承诺书》1份，其自愿作为桂红的共同还款人，同意在桂红履行还贷责任期间，为桂红承担偿还所欠全部借款本息的责任。2008年12月9日，工行武汉黄浦支行依约向桂红授权的6222***********2959账户发放借款180,000元，执行利率4.284000%。2008年12月11日，桂红将位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋（建筑面积79.××号），房屋所有权人桂红，房屋他项权人工行武汉黄浦支行，权利种类抵押权，权利价值180,000元。桂红、陈雪住先期尚能按合同约定偿还借款本息，后未按约定期限履行还款义务，截至2019年8月9日，桂红、陈雪住尚差欠借款本金71,625.67元、利息1,675.89元。因武汉天时投资担保有限公司为借款人提供阶段性连带责任保证，工行武汉黄浦支行没有起诉武汉天时投资担保有限公司。另查明，桂红与陈雪住于1991年7月登记结婚。再查明，2019年10月18日，工行武汉黄浦支行与湖北左岸律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定工行武汉黄浦支行委托湖北左岸律师事务所代理涉案纠纷一、二审和执行阶段事宜。工行武汉黄浦支行为实现债权支出律师费2,000元。以上事实，有《个人购房借款/担保合同》、《共同还款承诺书》、个人住房贷款凭证、借据、武房东他字第××号房屋他项权证、武汉市不动产权登记信息查询单、武汉市不动产抵押信息单、户名为桂红的贷款历史明细列表、《委托代理合同》、湖北增值税专用发票、中国工商银行网上银行电子回单、工行武汉黄浦支行营业执照副本、桂红、陈雪住的身份信息、居民户口簿复印件、结婚证复印件、《关于桂红、陈雪住预留地址的实勘报告》、本院调查证据及当事人的陈述等证据在案佐证，并经庭审查证属实，本院予以采信。本院认为，桂红作为借款人和抵押人、陈雪住作为共同借款人和抵押物共有人、武汉天时投资担保有限公司作为保证人与工行武汉黄浦支行签订的《个人购房借款/担保合同》、陈雪住出具《共同还款承诺书》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵守和履行。合同签订后，工行武汉黄浦支行按约履行了借款义务，但桂红、陈雪住未按约履行还款义务，在合同期内累计多个还款期未按时偿还借款本息，已构成违约，理应承担相应的民事责任。工行武汉黄浦支行要求桂红、陈雪住偿还尚差欠的借款本金71,625.67元、截至2019年8月9日的借款利息1,675.89元，以及自2019年8月10日起至借款清偿之日止的利息（利随本清）的诉讼请求，本院予以支持。桂红作为抵押人、陈雪住作为抵押物共有人自愿以位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋向工行武汉黄浦支行提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权设立，故桂红、陈雪住应以其抵押的房屋向工行武汉黄浦支行承担抵押担保责任，该抵押物应由工行武汉黄浦支行优先变价受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归桂红、陈雪住所有，不足部分由桂红、陈雪住清偿。根据《个人购房借款/担保合同》约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用”，故桂红、陈雪住应向工行武汉黄浦支行支付律师费2,000元。审理中，桂红、陈雪住经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，不影响本院依据相关法律规定进行案件事实的认定和裁决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十二条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告桂红、陈雪住于本判决生效之日起3日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行借款本金71,625.67元；二、被告桂红、陈雪住于本判决生效之日起3日内偿付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行利息损失（截至2019年8月9日的利息1,675.89元；自2019年8月10日起至款项付清之日止，按照《个人购房借款/担保合同》约定计算，利随本清）；三、被告桂红、陈雪住于本判决生效之日起3日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行律师费2,000元；四、被告桂红、陈雪住如不能按期偿还上述款项，则原告中国工商银行股份有限公司武汉黄浦支行有权对抵押物即位于武汉市东西湖区闷家湖小区×栋×单元×室房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告桂红、陈雪住所有，不足部分由被告桂红、陈雪住清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,683元减半收取841.50元、诉讼保全费773元、公告费260元，由被告桂红、陈雪住负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  吴艳萍二〇二〇年十二月九日书记员  杨月明