湖北省黄石市西塞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0203民初1057号原告：冯飞，男，1978年10月9日出生，汉族，住湖北省黄石市西塞山区陈家湾街道武汉路******，现住黄石市，被告：姜冶娣，女，1956年11月22日出生，汉族，住湖，住湖北省黄石市西塞山区div>委托诉讼代理人：姜红霞，系姜冶娣之妹，女，1968年6月5日出生，汉族，住湖，住湖北省黄石市权限：特别授权。原告冯飞诉被告姜冶娣民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月10日立案受理后，本案依法适用简易程序于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告冯飞、被告姜冶娣的委托诉讼代理人姜红霞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告冯飞向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金350000元；2、判令被告偿还原告借款利息49000元（利息计算至债务全部清偿日止，现暂从2020年3月16日计算至2020年10月15日按月利率2%计息）；3、请求确认原告对被告抵押的财产具有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。事实和理由：2019年1月15日，被告姜冶娣因生意周转需要向原告提出借款。原告将存款人民币35万元整借给被告，双方签订了借款合同，被告以位于黄石市黄石港区新街1-45号的自有房屋在黄石市不动产中心为该笔借款办理了房屋抵押登记手续，抵押权归原告。《借款合同》载明：借款金额35万元，借款期限从2019年1月15日至2020年1月14日止，借款周期12个月，被告承诺在2020年1月14日之前还清借款及利息，否则将位于黄石市黄石港区新街1-45号的房屋过户给原告，房价按当时办理抵押评估价百分之五十计算，并由被告承担过户费。不足以偿还借款本息、罚息及违约金、过户费等费用的，原告有权向被告追索不足部分。在原告完成出借义务后，被告仅支付利息至2020年3月，此后再也没有履行还款义务，原告多次向被告催讨，被告置之不理，为了维护原告的合法权益，故诉至法院。被告姜冶娣辩称：原告陈述基本属实，同意偿还借款,但是利息问题要根据实际支付情况来计算。经审理查明，2019年1月15日，被告因生意周转需要向原告借款，原、被告双方签订了借款合同，《借款合同》主要约定：被告向原告借款人民币35万元；被告将其所有的位于黄石市黄石港区新街1-45号的房屋抵押给原告作为35万元借款的还款保证；借款利率为月利率2%，被告每月支付利息7000元；借款期限一年，从2019年1月15日至2020年1月14日止；被告每月15日支付利息，原告领到抵押房屋的不动产证明后放款，利息以原告放款时间为准。逾期付息按逾期天数、借款本金每日支付万分之十的罚息，借款期满无法偿还本金，应支付利息直至偿清所有债务为止。逾期偿还本金达三个月以上，应另按借款本金支付百分之三十的违约金；合同期内逾期满两个月未付利息等足以影响偿债信用和能力时，原告有权解除合同或宣布债务提前到期及提前行使担保物权或其他方式收回借款本息包括逾期罚息、违约金；原告行使担保物权，被告自动放弃抗辩权。被告将抵押房产或不动产权过户给原告，房价按当时办理抵押登记评估价百分之五十计算，并由被告承担过户费等；原告起诉，被告承担诉讼、执行过程中原告收回债权和实现抵押权的一切费用（包括律师费、诉讼费、执行费等）。合同签订当日，原告向被告的账户转款35万元，被告亦向原告回转3个月的利息21000元。后被告于2019年4月至10月每月支付原告利息7000元；于2020年1月21日支付原告三个月利息21000元；于2020年4月30日支付原告利息7000元。其后，因被告未能偿还借款本息，原告多次催讨未果，故诉至法院。上述事实，有原、被告签订的《借款合同》、被告出具的借条、原、被告的银行交易清单等在卷佐证。本院认为，一、合法的借贷关系受法律保护。原告冯飞与被告姜冶娣签订的《借款合同》是双方的真实意思表示，其内容除罚息、违约金及抵押物直接过户违反法律规定应为无效外，其他内容合法有效，原、被告均应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，被告姜冶娣未按约定期限偿还借款本息，其行为构成违约，为此原告冯飞要求被告姜冶娣偿还借款本息的主张成立，本院予以支持。二、借款本金及利息问题。1、2019年1月15日原告向被告转账35万元，当天被告向原告转账21000元的利息，原、被告的上述行为实际系原告在本金中预扣了利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告实际的借款本金应认定为329000元。2、关于利息问题。①根据2020年8月20日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准”的规定，本案于2020年10月10日立案，应该适用上述司法解释。原、被告的借贷行为发生在2019年8月20日之前，原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为月利率1.28%，原告要求被告按月利率2%支付利息，超过了起诉时一年期贷款市场报价利率四倍，对于原告要求的利息其合法的部分，本院予以支持；②关于利息的起算时间及利息的数额问题。2019年1月15日被告回转的三个月利息21000元从35万元本金中扣除后，被告按7000元支付利息共计11个月，被告支付利息的截止时间应该是2019年12月15日，之后的利息应该从2019年12月16日开始计算。被告支付的11个月的利息是按月利率2%以本金35万元为基数计算的，按实际本金329000元计算的利息为6580元，每月超过的利息为420元，11个月合计多支付利息4620元，被告在辩称中要求按实际情况计算本息，由于被告未及时按月支付利息，有跨月支付的情况，因此，该部分利息应该在后续的利息中核减，而不折抵本金。2019年12月16日至2020年10月15日的利息为329000元×1.28%×10个月=42112元，减去之前超付的利息4620元，剩余利息为37492元，该部分利息符合法律规定，本院予以支持；后续利息以剩余本金为基数按月利率1.28%计算至本金清偿之日止。三、关于抵押房屋优先受偿权的问题。被告姜冶娣提供其名下的案涉房屋作为其向原告的案涉借款的抵押担保，双方已办理抵押登记手续，故原告要求对该抵押房屋享有优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。四、关于本案诉讼费、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用的问题。案涉合同约定因借款人违约，借款人应承担为实现债权支付的相关费用，其中包括诉讼费、申请执行、拍卖、变卖以及抵押登记等费用。原告诉请被告承担上述费用由被告承担符合合同约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十二条之规定，判决如下：一、被告姜冶娣于本判决生效之日起十日内向原告冯飞偿还借款本金329000元；支付2019年12月16日至2020年10月15日期间利息37492元，后续利息以329000基数按月利率1.28%从2020年10月16日开始计算至本金清偿之日止;二、原告冯飞对被告姜冶娣所有的位于黄石市黄石港区新街1-45号的房屋具有优先受偿权;三、被告姜冶娣承担原告冯飞为实现债权支付的相关费用;四、驳回原告冯飞的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3643元，由被告姜冶娣负担3398.5元，原告冯飞负担244.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员  郑庆文二〇二〇年十二月一日法官助理向红梅书记员张芹