辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初13762号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行，住所地：沈阳市和平区南八马路**。统一社会信用代码：91210100716403198Q。负责人：慎京文，系该行行长。委托诉讼代理人：毛环宇，男，系该行员工。委托诉讼代理人：刘德志，男，系该行员工。被告：齐超，男，1969年7月1日出生，汉族，住辽宁省开原市。被告：白云亮，女，1977年11月4日出生，蒙古族，住内蒙古兴安盟。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行与被告齐超、白云亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行委托诉讼代理人毛环宇、刘德志到庭参加诉讼，被告齐超、白云亮经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告齐超、白云亮于2016年11月3日签订的《个人贷款合同》；2.判令被告齐超、白云亮偿还原告贷款本金337529.64元，利息及罚息25074.97元（暂计算至2019年3月22日），自2019年3月23日至实际给付之日的贷款利息、罚息、复利按合同约定计算；3.判令被告齐超、白云亮在贷款合同约定范围内承担抵押担保责任及原告对抵押房产享有优先受偿权；4.被告共同承担原告为实现债权的其他应付款项，包括但不限于案件诉讼费、保全费、公告费、评估费等。事实和理由：原告于2016年11月3日与被告齐超、白云亮签订了《个人贷款合同》约定：被告向原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行申请贷款35万元，用于购房。贷款期限为204个月，即自2016年11月4日至2033年11月4日。贷款年利率按照央行公布的基准利率4.9%执行，本合同首期贷款利率为4.9%（注：如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行）。同时约定借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。合同生效后，原告依约于2016年11月4日足额发放了贷款。被告白云亮为齐超配偶，签署了配偶承诺书，承诺与借款人齐超共同承担该笔贷款的偿还义务。合同采用财产抵押担保上述合同的履行。被告齐超、白云亮以铁西区凌空二街53-3号252的房产办理了抵押登记。原告已取得抵押房产的他项权证。截止2019年3月22日，被告累计尚欠本金337529.64元，利息25074.97元，共计：362604.61元。经原告屡次催收未果。故此依法起诉，请求人民法院支持原告诉讼请求。被告齐超、白云亮未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年11月3日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（贷款人、抵押权人）与被告齐超（借款人、抵押人）、白云亮（抵押人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，合同约定贷款人同意向借款人发放住房按揭贷款35万元，用于购房；贷款期限为204个月，即自2016年11月3日至2033年11月3日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%执行，首期执行贷款年利率4.9%；还款方式为等额还本付息；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。合同还约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。抵押人以其名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积82.64平方米的房产为借款人在本合同项下的贷款提供抵押担保。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有应付的合理费用。2.2018年4月22日，被告齐超、白云亮按约定到登记机关为该房产办理了他项权利证明，房屋他项权利人为原告。3.合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告齐超前期尚能按期偿还借款本息，但从2017年11月20日起未按期足额偿还借款本息，截至2020年12月10日，被告齐超尚拖欠贷款本金337524.64元、利息、罚息及复利合计60219.8元未还，故原告起诉至法院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人贷款合同（抵押、保证）》、贷款借据、房屋电子登记查询证明、消费信贷对账单等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据及其当庭陈述对原告所述案件事实予以确认。原告与被告齐超、白云亮签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告齐超未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定，借款人未按时足额还款即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），按照本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息，宣布行使或实现本合同项下的担保权利。本案，被告齐超从2017年11月20日起未按期足额偿还原告借款本息，因此对原告要求解除与被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》并要求被告齐超偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告白云亮作为被告齐超的配偶，虽其并非《个人贷款合同（抵押、保证）》中的借款人，但其作为抵押人在上述合同中签字，应认定其对被告齐超向原告借款购房的事实知晓并认可，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告白云亮共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，如被告未能按期还款，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行与被告齐超、白云亮于2016年11月3日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》；二、被告齐超、白云亮于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行借款本金337524.64元，利息、罚息及复利合计60219.8元（以上本金、利息计算截止至2020年12月10日）；并自2020年12月11日起按《个人贷款合同（抵押、保证）》约定的计息办法给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行利息至本判决实际偿还之日止；三、若被告齐超、白云亮逾期给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告齐超、白云亮名下的位于沈阳市铁西区，建筑面积82.64平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6739元，保全费2333元，公告费800元，均由被告齐超、白云亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年十二月十日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。