河北省行唐县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0125民初2177号 原告：行唐县农村信用联社股份有限公司。 法定代表人：魏丽杨，该联社董事长。 统一社会信用代码：911301000007658980。 地址：河北省石家庄市行唐县。 委托诉讼代理人：尤少辉。 委托诉讼代理人：赵建会。 被告：王国昆，男，1983年3月18日生，汉族，住河北省石家庄市正定县。 被告：戎鹏，男，1987年08月12日生，汉族，住河北省石家庄市鹿泉区。 被告：张建梭，女，1986年1月11日生，汉族，住河北省石家庄市新华区。 原告行唐县农村信用联社股份有限公司诉被告王国昆、戎鹏、张建梭金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月26 2 日立案后，依法适用普通程序，由审判员孙辉，人民陪审员杨鑫、卢参军组成合议庭，孙辉担任审判长并主持本案审理，于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人尤少辉、赵建会，被告戎鹏、张建梭、王国昆到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，被告戎鹏于2018年1月10日在行唐县农村信用联社股份有限公司翟营信用社办理抵押贷款270万元，期限2年，2020年1月5日到期。抵押戎鹏不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第××号，坐落于裕华区处；王国昆不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第0059556，坐落于长安区处房产。被告贷款后，原告已按合同履行了自己的义务，被告至今尚未偿还原告贷款本金及所欠利息。为维护原告的合法权益，根据我国法律的相关规定，特向法院起诉，请求：1、请求行唐县人民法院依法责令被告偿还贷款本金270万元及合同约定利息和逾期罚息。2、请求判决被告所抵押的戎鹏不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第××号，坐落于裕华区处；王国昆不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第0059556，坐落于长安区处房产，享有优先受偿权。3、本案一切诉讼费用由被告负担。 原告提交了以下证据： 3 1、个人借款借据一份，显示借款人：戎鹏，贷款期限：中长期，借款日期：2018年1月10日，到期日期：2020年1月5日，借款金融（大写）：贰佰柒拾万元整，借款利率：7.584958‰，结息方式：按月结息，担保方式：抵押贷款。 2、个人借款合同一份，2018年1月8日借款人戎鹏（甲方）与贷款人行唐县农村信用联社股份有限公司（乙方）签订个人借款合同，贷款种类：中长期，合同编号：（行唐县）农信借字［2018］第15312018305632号。主要内容：甲方向乙方借款人民币贰佰柒拾万元，用于购装饰材料，借款期限为从2018年1月8日起至2020年1月7日止，贷款利率为7.584958‰。未按合同用途使用贷款的，罚息利率是在贷款利率的基础利率基础上上浮50%。结息方式为按月结息，到期还本，结息日固定为每年末月的20日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款的担保方式为抵押担保。合同约定借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复息。个人借款合同上戎鹏在借款人（甲方）处签名按手印，行唐县农村信用联社股份有限公司在贷款人（乙方）处加盖公章，授权代理人刘永孟签名。 3、个人储蓄取款交易凭条一份，证明由付款人王月鹏 4 银行账户（账号：62×××60）转款至收款人戎鹏银行账户（账户：62×××43）2700000元。 4、抵押合同一份，2018年1月8日抵押人戎鹏、王国昆（甲方）与抵押权人行唐县农村信用联社股份有限公司（乙方）签订抵押合同。合同编号：（行唐县）农信抵字［2018］第15312018446936号。主要内容：担保债务为（行唐县）农信借字［2018］第15312018305632号《个人借款合同》项下债务人的一系列债务提供抵押担保。抵押物为戎鹏不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第××号，坐落于裕华区处；王国昆不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第0059556，坐落于长安区处房产。担保范围：本抵押合同的担保范围为主合同（个人借款合同）项下本金人民币贰佰柒拾万元，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项及乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用。抵押期间自2018年1月8日起至2020年1月7日止。抵押合同上王国昆、戎鹏在甲方处签名按手印，行唐县农村信用联社股份有限公司在乙方处加盖公章，授权代理人刘永孟签名。 5、石家庄市国土资源局不动产登记证明三份，证明冀（2 5 018）石家庄市不动产证明第0001166号不动产证书，权利人为行唐县农村信用联社股份有限公司，义务人为王国昆；冀（2018）石家庄市不动产证明第0001167号不动产证书与冀（2018）石家庄市不动产证明第××号不动产证书，权利人为行唐县农村信用联社股份有限公司，义务人为戎鹏。 6、承担贷款连带清偿责任书一份，内容：戎鹏在翟营信用社申请的贷款（授信额度）人民币（大写）贰佰柒拾万元期限2年，用途为购装饰材料。我做为借款人戎鹏的财产共有人，如贷款到期不能偿还，自愿承担连带偿还责任。承诺人：张建梭（亲笔签名并按手印），时间：2017年12月6日。 7、抵押人同意抵押意见书一份，内容：我自愿用我的房产为戎鹏（借款人）在贵社借款做抵押，并按抵押担保借款合同的规定承担义务，房产位于石家庄市裕华区，房产证号冀（2017）石家庄市不动产权第0055536号，如不能按时归还贷款本息，我自愿接受强制执行，贵社有权处理并受偿。房产抵押人：戎鹏、张建梭（夫妻二人亲笔签名按手印），时间：2017年12月6日。 经庭审质证，被告戎鹏、王国昆对原告提供的证据4有异议，被告戎鹏、王国昆均认可自己的签名和按的指纹，但均对合同内容不清楚，对原告提供的其它证据无异议。被告 6 张建梭称对原告提供的证据6、7无异议，但对借款事实不清楚。 被告戎鹏、张建梭、王国昆辩称，我们这笔贷款是由四合集团和信用社联合操纵的，本案已经涉及四合集团的非法集资诈骗刑事案件，该个人二手房担保合同应视为无效合同，本案已经由石家庄市育才街刑警队刑事侦查，并且已经立案，本人已向刑事案件主办方主办人提交了刑事案件控告书，并已经做了笔录，所以此案件应该移交公安机关处理。本案的房产实际受益人为四合集团和案外人吴相丽所有，四合集团存在以合法形式掩盖非法目的行为，每月定期的利息也是由吴相丽安排相关人员将资金转入戎鹏账户，再由被告戎鹏完成每月扣款。戎鹏的银行卡非本人持有，为了帮助亲戚完成四合集团工作任务，戎鹏将本人银行卡交由四合公司使用。我们认为放款行参与房子的高评高贷行为。 被告戎鹏提交如下证据： 1、四合集团每月的还息流水，证明这笔钱确实是由四合集团使用还息的。 2、信用社聊天记录，证明这笔款项信用社全程知道和四合集团有关系。 3、四合集团涉嫌非法吸收公众存款公告，证明四合集团已经刑事立案。 4、石家庄市裕华区民事判决书一份。 7 5、戎鹏与吴相丽录音光盘一份，证明该笔贷款的实际使用人为四合集团，以及抵押房产的实际所有权人为四合集团。 被告王国昆提交录音光盘一份，证明戎鹏不是实际的资金使用人，行唐县信用联社和四合公司做的实际信贷交易。 经庭审质证，原告对被告戎鹏提供证据2认可；对被告戎鹏提供证据1不认可四合集团还息；对被告戎鹏提供的证据3、4、5和对被告王国昆提供的录音光盘的内容和证明目的不认可，与本案无关。被告戎鹏对被告王国昆提供的证据无异议。被告王国昆对被告戎鹏提供的证据无异议。 经审理查明，2018年1月10日，原告行唐县农村信用联社股份有限公司与被告戎鹏签订个人借款合同，被告戎鹏向原告行唐县农村信用联社股份有限公司借款贰佰柒拾万元。贷款利率7.584958‰，借款期间从2018年1月10日起至2020年1月5日止，按月结息，结息日固定为每年末月的20日，借款的担保方式为抵押担保。2018年1月10日，原告将2700000元转到被告戎鹏银行账户（62×××43）。关于借款逾期后的违约责任，合同约定借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。2018年1月8日，被告戎鹏、王国昆与原告行唐县农村信用联社股份有限公司签订抵押 8 合同，以戎鹏不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第××号，坐落于石家庄市裕华区处，王国昆不动产权证书号冀（2017）石家庄市不动产权第0059556，坐落于石家庄市长安区处的房产作抵押，债权确定期间自2018年1月8日起至2020年1月7日止。担保范围为主合同（个人借款合同）项下本金人民币贰佰柒拾万元。被告张建梭与被告戎鹏系夫妻关系，做为被告戎鹏的财产共有人，与原告行唐县农村信用联社股份有限公司签订承担贷款连带清偿责任书和抵押人同意抵押意见书。被告戎鹏向原告借款后，支付原告利息344619.05元，未归还借款本金。 本院认为，合法的金融借贷关系受法律保护。2018年1月10日，原告行唐县农村信用联社股份有限公司与被告戎鹏签订个人借款合同，被告戎鹏向原告行唐县信用联社股份有限公司借款贰佰柒拾万元，原告依约将借款贰佰柒拾万元打入被告戎鹏账户，此金融借款合同成立并生效，各方当事人应按合同约定诚实履行。按照原、被告之间签订的借款合同及有关违约责任的约定，被告戎鹏应该按合同约定偿还原告借款本金贰佰柒拾万元及利息；被告戎鹏支付原告利息344619.05元后，再未按约定给付原告利息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任，故原告要求被告戎鹏偿还贷款本金270万元及合同约定利息和逾期罚息，原告该项请求本院予以支持。被告戎鹏、王国昆同意以其名下位于裕华区槐 9 北路408号裕东小区76-2-701等2处和长安区处的房产作抵押，并承诺如到期未能清偿贷款，原告有权处分抵押物并优先受偿，故原告请求对被告戎鹏、王国昆抵押的位于石家庄市裕华区处的房产享有优先受偿权，本院予以支持。被告主张这笔贷款的实际使用人是四合集团，该贷款是由四合集团和信用社联合操纵的，本案已经涉及四合集团的非法集资诈骗刑事案件和放款行参与房子的高评高贷的行为，被告提交的证据不足以证明其主张，本院不予采信。综上所述，经调解无效，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告戎鹏于本判决生效之日起十日内偿还原告行唐县农村信用联社股份有限公司借款本金2700000元，并自2018年1月10日起按合同约定的借款利息及逾期利息支付原告利息至借款偿清之日止（给付利息时扣除被告戎鹏已支付利息344619.05元）。 二、若被告戎鹏未在本判决规定的期限内履行还款义务，原告行唐县农村信用联社股份有限公司可以拍卖、变卖被告戎鹏位于石家庄市裕华区【不动产权证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0055536号】等2处房产和王国昆位于石家庄市长安区 10 号2-2-602【不动产权证书号：冀（2017）石家庄市不动产权第0059556】等2处房产。所得价款按原、被告签订的抵押合同约定的担保债权范围优先受偿借款本金2700000元及利息。其价款超过担保债权数额部分归被告戎鹏、王国昆所有，不足部分由被告戎鹏清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间债务利息。 案件受理费28400元，由被告戎鹏负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。 审 判 长 孙 辉 人民陪审员 杨 鑫 人民陪审员 卢参军 二〇二〇年十二月十一日 11          书记员郭鹏民