广东省云浮市云安区人民法院民 事 判 决 书广东省云浮市云安区人民法院民事判决书（2020）粤5303民初809号原告：广东云浮农村商业银行股份有限公司，住所：云浮市市区。法定代表人：卢某1。委托诉讼代理人：陈钊、李煜锋，该公司职员。被告：黄日星，男，汉族，1979年2月5日出生，身份证住址：云浮市云安区。被告：程均喜，女，汉族，1982年4月10日出生，身份证住址：云浮市云安区。被告：吕锡锐，男，汉族，1979年11月12日出生，身份证住址：云浮市云安区。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司与被告黄日星、程均喜、吕锡锐金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李煜锋到庭参加诉讼。被告黄日星、程均喜、吕锡锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄日星、程均喜归还借款本金28000元和暂计至2020年7月20日的利息9537.1元给原告及从2020年7月21日起至还清欠款之日止以28000元为本金按合同约定在年利率6.85%基础上上浮50%计付罚息给原告；2.判令被告吕锡锐对上述第1项诉讼请求承担连带清偿责任；3.判令本案诉讼费由被告黄日星、程均喜、吕锡锐共同负担。事实与理由：云浮市云安区**信用合作联社与云浮市云城区**信用合作联社于2020年8月17日合并组建成广东云浮农村商业银行股份有限公司，原云浮市云安区**信用合作联社的债权债务、财产及其他权利义务关系均由广东云浮农村商业银行股份有限公司承继。2015年9月8日，原告与被告黄日星签订一份《个人借款合同》。合同约定，被告黄日星向原告借款人民币28000元，借款期限为二年，从2015年9月8日起至2017年9月5日止，借款利率为固定年利率6.85%，按月结息，结息日为每月末的第20日，逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平基础上再上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，借款人违约的，贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等均由借款人承担。同日，原告与被告吕锡锐签订《保证合同》，被告吕锡锐自愿为被告黄日星的上述借款合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任担保。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括律师费等）。上述借款是发生在被告黄日星和被告程均喜婚姻存续期内，属于夫妻共同债务。上述合同签订后，原告依约将贷款28000元发放至被告黄日星指定的账户。截止至2020年7月20日，被告黄日星拖欠原告借款本金28000元及利息9537.1元。被告黄日星、程均喜、吕锡锐未作答辩。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.身份证、结婚证；2.《借款申请书》《个人借款合同》《保证合同》；3.《借款借据》；4.利息清单、贷款交易明细；5.云银保监复〔2020〕42号《云浮银保监分局关于广东云浮农村商业银行股份有限公司开业的批复》。本院对原告提交的证据，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月8日，云浮市云安区**信用合作联社高村信用社（贷款人）与被告黄日星（借款人）签订一份《个人借款合同》[合同编号：高村农信（2015）借字第088号]。合同中约定有如下内容：1.借款人向贷款人借款28000元，借款期限从2015年9月8日至2017年9月5日，借款本金可以分次发放，分次偿还，每笔借款的起始日和到期日均以借款借据所载日期为准。2.本合同约定的贷款利率为固定利率，贷款利率为年利率6.85%；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%。对逾期的贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。执行固定利率，本合同项下贷款利率和罚息利率不做调整。3.本合同项下的借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。逾期付息属违约。4.本合同项下借款人的还款按照先还息后还本、息随本清的原则偿还。按借款凭证和/或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金。5.借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约。6.借款人违约的，贷款人有权：对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；行使担保权利；以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由借款人承担……。被告程均喜在上述《个人借款合同》中“借款人配偶”一栏签名。同日，云浮市云安区**********信用社（债权人）与被告吕锡锐（保证人）签订《保证合同》[合同编号：高村农信（2015）保字第088号]。被告吕锡锐自愿为高村农信（2015）借字第088号《个人借款合同》项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保，并在上述保证合同中约定如下内容：1.保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；2.本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保。当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；3.出现下列任何一种或数种情况时，保证无条件向债权人支付债务人全部到期应付款项：（1）债务人未按时足额偿还债务；……（4）债务人违反主合同的约定或法律法规之规定。2015年9月8日，云浮市云安区**信用合作联社高村信用社将28000元借款转入被告黄日星指定的收款账户。借款后，被告黄日星未能按照约定归还借款本息，截至2020年7月20日止，被告黄日星尚欠云浮市云安区**信用合作联社高村信用社借款本金28000元、利息9537.1元。云浮市云安区**信用合作联社高村信用社是云浮市云安区**信用合作联社的下设机构，不具有法人资格，其债权债务由具有法人资格的云浮市云安区**信用合作联社享有和承担。2020年8月13日，中国银行保险监督管理委员会云浮监管分局作出云银保监复〔2020〕42号《云浮银保监分局关于广东云浮农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意广东云浮农村商业银行股份有限公司开业，云浮市云安区**信用合作联社解散，云浮市云安区**信用合作联社的全部业务、债权债务、财产及其他权利义务关系均由广东云浮农村商业银行股份有限公司承继。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。云浮市云安区**信用合作联社高村信用社与被告黄日星签订的《个人借款合同》，与被告吕锡锐签订的《保证合同》，均是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的禁止性规定，合法有效，各方均应按合同的约定行使权利，履行义务。《个人借款合同》签订后，云浮市云安区**信用合作联社高村信用社将28000元借款交付给被告黄日星使用，履行了自身的交付义务。被告黄日星借款后，未能依约归还借款本金和利息。被告的行为已构成违约，应依照合同约定按年利率6.85%基础上上浮50%的利率（即年利率10.275%）支付罚息。因云浮市云安区**信用合作联社高村信用社的债权债务现由原告广东云浮农村商业银行股份有限公司享有和承担，现原告广东云浮农村商业银行股份有限公司要求被告黄日星偿还借款本金、利息、罚息，合法合理，本院予以支持。被告黄日星与被告程均喜是夫妻关系，上述借款行为发生在夫妻婚姻关系存续期间，被告程均喜在《个人借款合同》中“借款人配偶”一栏签名确认上述借款事实，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案产生的借款本息应为夫妻共同债务，应由被告黄日星和被告程均喜共同偿还。被告吕锡锐与云浮市云安区**信用合作联社高村信用社签订《保证合同》，自愿为被告黄日星的上述借款作连带责任保证。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”现被告黄日星未能履行偿还债务的义务，被告吕锡锐理应履行连带担保责任。原告广东云浮农村商业银行股份有限公司要求被告吕锡锐对被告黄日星的涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告黄日星、程均喜、吕锡锐经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄日星、程均喜欠原告广东云浮农村商业银行股份有限公司借款本金28000元和计至2020年7月20日的利息（含部分罚息）9537.1元，限被告黄日星、程均喜于本判决生效之日起5日内付清给原告广东云浮农村商业银行股份有限公司；二、被告黄日星、程均喜欠原告广东云浮农村商业银行股份有限公司自2020年7月21日起至还清欠款之日止以实际欠借款本金为基数按年利率10.275%计算的罚息，限被告黄日星、程均喜于本判决生效之日起5日内付清给原告广东云浮农村商业银行股份有限公司；三、被告吕锡锐对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费369元（该款原告广东云浮农村商业银行股份有限公司已预交），由被告黄日星、程均喜负担，被告吕锡锐承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈涧飞二〇二〇年十二月八日书记员  赖志玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。