沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初17187号原告：平安银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区泰安路**，统一社会信用代码：912101003131322823。负责人：赵曾政，系该行行长。委托诉讼代理人：陈莎莎，系辽宁开宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋济廷，系辽宁开宇律师事务所律师。被告：姚克家，男，汉族，1965年1月27日出生，住沈阳市和平区。原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姚克家借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈莎莎到庭参加诉讼，被告姚克家经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姚克家于2019年1月22日签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；2.请求法院判令被告偿还原告借款本金427510.06元、利息、罚息2558.34元、复利23.22元，合计430091.62元（以上本金及利息截止日为2020年9月27日）,并自2020年9月28日起，按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告姚克家名下位于东陵区塔北一路1号3-11-3房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2019年1月22日，原告与被告姚克家签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》[编号：平银沈阳分行房贷字2019第RL20190122004738号]）；2.主债务：479000元（合同第1页，第一条1款）；3.贷款期限：2019年1月31日至2029年1月28日；4.贷款利率：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮10%；5.还款方式：等额还款；6.担保范围：本合同项下特别约定条款第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，利息及罚息；7.抵押物：东陵区塔北一路1号3-11-3（建筑面积3-11-3）；8.抵押登记手续：2019年1月22日，经沈阳市规划和国土资源局办理商品房抵押预告登记手续，编号为：辽（2019）沈阳市不动产证明第0029797号。被告姚克家未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年1月22日，原告平安银行股份有限公司沈阳分行（乙方、贷款人及抵押权人）与被告姚克家（甲方、借款人、丙方、抵押人）签订《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》一份，合同约定，乙方向甲方发放贷款479000元；贷款期限为120个月，自2019年1月22日起至2029年1月22日止；贷款利率以具体贷款业务合同的约定为准，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360。初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证记载为准，即年利率7.35%；还款方式为按月等额还款。合同同时约定，出现下列情形之一的，视为已发生违约事件：甲方拖欠本金、利息或费用……；发生违约事件时，乙方有权宣布甲方在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；本额度项下贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；有权将本额度项下贷款利率调整为按具体贷款业务合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30%）执行；依法处置抵押物，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。抵押人以位于东塔区塔北一路1号3113，建筑面积106.13平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为（折合）人民币（大写）肆拾柒万玖仟元整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。2.2019年1月25日，被告姚克家按合同约定到登记机关为抵押房产办理了不动产登记证明，抵押面积为坐落于东塔区塔北一路1号3113，建筑面积106.13平方米的房屋及其所占有的土地，权利人为原告。3.合同签订后，原告向被告姚克家发放贷款479000元。个人贷款出账凭证记载，贷款期限自2019年1月31日至2029年1月28日止，贷款年利率为7.35%。贷款生成后，被告姚克家前期尚能按期偿还借款本息，但从2020年2月28日起未按期足额偿还原告借款本息。截止至2020年9月27日，被告姚克家尚欠贷款本金427510.06元、利息、罚息2558.34元、复利23.22元，故原告诉至本院。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》、个人贷款出账凭证、不动产登记证明、欠款说明、银行流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告姚克家签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告姚克家未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》的约定，甲方拖欠本金、利息或费用即构成违约事件；发生违约事件时，乙方有权主张贷款提前到期，提前收回全部部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权所而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。本案，被告姚克家从2020年2月28日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，提前收贷即意味着合同的解除，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条的规定，对原告要求被告姚克家、姚克家偿还贷款本金、利息、罚息、复利并赔偿律师费的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定，将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。抵押人以位于东塔区塔北一路1号3113，建筑面积106.13平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下甲方所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。借款人逾期还款，贷款人有权依法处置抵押物。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告平安银行股份有限公司沈阳分行与被告姚克家、姚克家于2019年1月22日签订的《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》；二、被告姚克家于本判决生效后十日内一次性偿还原告平安银行股份有限公司沈阳分行借款本金427510.06元、利息、罚息2558.34元、复利23.22元（以上本金、利息、罚息、复利计算截止至2020年9月27日）,并自2020年9月28日起按《个人循环授信额度合同（含最高额抵押条款）》约定的计息办法给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；三、若被告姚克家逾期给付原告平安银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告平安银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告姚克家名下的位于东塔区塔北一路1号3113，建筑面积106.13平方米的房屋及其所占有的土地行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7751元，减半收取3875.5元、保全费2670元，均由被告姚克家负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  陈锐二〇二〇年十二月十日法官助理孟子棋书记员孙智萌本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。