大连市普兰店区人民法院刑 事 判 决 书（2020）辽0214刑初292号公诉机关大连市普兰店区人民检察院。被告人张浩，男，1990年5月14日出生于辽宁省大连市普兰店区，汉族，初中文化，无业，户籍地大连市普兰店区，住大连市普兰店区。曾因犯信用卡诈骗罪，于2015年6月1日被判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币二万元。因涉嫌犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2020年3月20日被大连市公安局普兰店分局决定监视居住，同年8月28日被大连市普兰店区人民检察院决定监视居住；经本院决定，2020年10月12日被取保候审，同年11月26日被执行逮捕。现羁押于大连市普兰店区看守所。大连市普兰店区人民检察院以普检刑诉〔2020〕279号起诉书指控被告人张浩犯诈骗罪，于2020年9月24日向本院提起公诉，建议本案适用认罪认罚从宽制度和普通程序进行审理，对被告人张浩判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元。本院受理后，依法组成合议庭，向被告人张浩告知了依法享有的诉讼权利和认罪认罚可能导致的法律后果，公开开庭审理了本案。大连市普兰店区人民检察院指派检察员王丽娜、检察官助理梅楠出庭支持公诉，被告人张浩到庭参加了诉讼。现已审理终结。被告人张浩对公诉机关指控其犯诈骗罪和信用卡诈骗罪的罪名、事实及量刑建议均没有异议，并同意对本案适用认罪认罚从宽制度进行审理。经审理查明:(一）诈骗事实被告人张浩因债务到期无法偿还，遂产生骗取他人财物还债的想法。2020年1月21日，张浩谎称为了完成捷信金融平台任务定额，指导被害人于某在捷信金融平台贷款40000元。于某获取贷款后，存入自己中国银行尾号6485账户内。次日，张浩以帮助还款为由，骗得于某的中国银行借记卡和密码，将卡内40000元取出后用于偿还债务和消费，致于某损失40000元。(二）信用卡诈骗事实1.2019年9月的一天，被告人张浩以帮沙某英的儿子被害柳某吉信用卡升级为由，骗柳某吉的交通银行尾号3200信用卡及密码，通过POS机套现方式，于2019年9月9日至9月14日期间三次透支信用卡本金合计6972元。2.2020年1月12日，被告人张浩以帮助被害人于某代还信用卡欠款及取消分期还款为由，骗得于某的招商银行尾号8805信用卡和建设银行尾号9971信用卡及密码。其后，张浩在于某不知情的情况下，通过POS机套现方式，于2020年1月13日至1月17日期间四次透支于某招商银行信用卡本金合计14942元；2020年1月13日至2月22日期间三次透支于某建设银行信用卡本金合计21138元。综上，被告人张浩冒用他人信用卡诈骗作案，造成被害人柳某损失6972元、被害人于某损失36080元，合计43052元。另查明，案发后，被告人张浩经公安机关电话通知到案，并如实供述了自己的犯罪事实。在侦查阶段和本案审理期间，张浩分别退赔被害人柳某7000元、被害人于某83577元（含利息7497元），并交纳罚金40000元。于某对张浩的犯罪行为表示谅解。上述事实，被告人张浩在开庭审理过程中亦无异议，且有案件来源、到案经过、银行交易流水、手机账单查询截图、微信聊天和转账记录截图、刑事判决书、身份证明、证人沙某的证言、被害人于某的陈述、被告人张浩的供述与辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张浩以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额较大，侵犯了公民的财产所有权；其又骗取他人信用卡并使用，诈骗公民财物，数额较大，侵害了信用卡的管理制度和公民的财产所有权，分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张浩犯诈骗罪和信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。张浩一人犯两罪，应予并罚。张浩有犯罪前科，对其酌定从重处罚；其经公安机关电话通知到案后如实供述罪行，系自首，且认罪认罚，对其从轻处罚。张浩已退赔被害人损失并取得部分被害人谅解，积极交纳罚金，对其酌情从轻处罚。根据被告人张浩犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第三项、第五十二条、第六十七条第一款、第六十九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条之规定，判决如下:被告人张浩犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币一万五千元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万五千元；决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年11月26日起至2023年5月25日止；罚金已缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  马晓晖人民陪审员  石玉双人民陪审员  李江英二〇二〇年十二月十四日书 记 员  赵 悦附件相关法律、司法解释条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；(二)使用作废的信用卡的；(三)冒用他人信用卡的；(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。