江西省鄱阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）赣1128民初3858号 原告：鄱阳恒通村镇银行股份有限公司，住所地江西省鄱阳县鄱阳湖大道丽湖星城**楼5—8号，统一社会信用代码91361100MA35F1DF7Y。 法定代表人：刘大勇，该行行长。 委托代理人：张肖洋，男，1996年5月10日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省上饶市鄱阳县，系该行客户经理，特别授权。 被告：徐金刚，男，1962年2月9日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省上饶市鄱阳县。 被告：金桂荣，女，1962年12月20日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省上饶市鄱阳县。 被告：张德文，男，1962年9月20日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省上饶市鄱阳县。 被告：王锦萌，男，1964年5月6日出生，汉族，江西省鄱阳县人，住江西省上饶市鄱阳县。 委托代理人：黄楠，江西湖城律师事务所律师，特别授权。 原告鄱阳恒通村镇银行股份有限公司（以下简称恒通村镇银行）诉被告徐金刚、金桂荣、张德文、王锦萌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法由审判员刘琼梅适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恒通村镇银行的委托代理人张肖洋，被告王锦萌及其委托代理人黄楠到庭参加诉讼，被告徐金刚、金桂荣、张德文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告恒通村镇银行向本院提出诉讼请求：1、被告徐金刚立即向原告清偿尚欠贷款本金149,986.51元及计算至2020年6月17日的利息、逾期利息、复利合计21,477.75元；从2020年6月18日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算；2、被告金桂荣、张德文、王锦萌对被告徐金刚的上述债务承担连带清偿责任；3、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。 事实与理由：2018年7月5日，原告与被告徐金刚签订了一份个人信用借款合同。合同约定，被告徐金刚向原告贷款15万元，贷款期限自2018年7月5日至2019年7月3日，贷款利率为月利率8.97‰，还款方式为按月付息，到期还本，罚息计收标准为从逾期之日起在借款执行利率基础上浮50%计收罚息。被告金桂荣、王锦萌于2018年6月29日向原告出具保函，同意为被告徐金刚在原告处自2018年6月29日至2021年6月28日期间内最高融资限额人民币25万元的所有融资债务提供最高额连带责任担保。被告张德文也于2018年7月4日向原告出具保函，同意为被告徐金刚在原告处自2018年7月4日至2020年7月3日期间内最高融资限额人民币25万元的所有融资债务提供最高额连带责任担保。原告与被告徐金刚签订借款合同后便向被告徐金刚发放了15万元的贷款，2019年7月3日，合同期限届满，被告徐金刚未能如期还本付息。截至2020年5月9日，被告徐金刚共欠原告借款本金149,986.51元、利息21,477.75元，合计171,464.26元。基于此，原告诉至法院提出前述诉请。 原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了如下证据： 1、四被告身份证复印件及原告营业执照复印件、法定代表人身份证复印件，证明原告及被告系本案适格诉讼主体； 2、徐金刚房产证复印件、驾驶证复印件、借款申请书复印件，证明被告徐金刚因购买化肥需要于2018年7月4日向原告申请贷款15万元，并提供房产证复印件、车辆驾驶证复印件证明其有还款能力； 3、个人信用借款合同，证明被告徐金刚向原告申请借款15万元并签订借款合同，借款期限自2018年7月5日至2019年7月3日； 4、借款借据，证明被告徐金刚已于2018年7月5日收到原告向其发放的15万元借款； 5、保证函三份，证明被告金桂荣、张德文、王锦萌三人同意为徐金刚向原告贷款提供最高额为25万元连带担保责任，担保期限分别为自2018年6月29日至2021年6月28日及自2018年7月4日至2021年7月3日； 6、恒通银行系统打印明细，证明截止2020年6月17日止，被告徐金刚还有借款本金149,986.51元、利息21,477.75元，合计171,464.26元未还。 被告王锦萌辩称，被告王锦萌与被告徐金刚系同班同学，当时是基于被告徐金刚的请求，且徐金刚承诺对王锦萌不会有牵连。被告王锦萌出于同学情谊才在保证函上签字，原告也没有告知被告签订该保证函要承担相应的连带担保责任，王锦萌在签字时连上面有什么内容都没有仔细去看，以为只是承担一般担保责任。被告王锦萌是出于重大误解才签了保证函，按照一般保证责任的相关规定，保证人只在主债务履行期满6个月内承担担保责任，主债务到期日是2019年7月3日，故被告王锦萌不应再对该笔债务承担担保责任。 被告王锦萌未向法庭提供证据证明其诉讼主张。 被告金桂荣、张德文经合法传唤未到庭参加诉讼也未向法庭提供证据证明其诉讼主张。 经审理查明，被告金桂荣、王锦萌于2018年6月29日向原告出具保函，同意为被告徐金刚在原告处自2018年6月29日至2021年6月28日期间内最高融资限额人民币25万元的所有融资债务提供最高额连带责任担保。被告张德文也于2018年7月4日向原告出具保函，同意为被告徐金刚在原告处自2018年7月4日至2020年7月3日期间内最高融资限额人民币25万元的所有融资债务提供最高额连带责任担保。2018年7月4日，被告徐金刚因购买化肥需要向原告申请贷款15万元。2018年7月5日，原告与被告徐金刚签订合同号为6131120180000707号的个人信用借款合同。合同约定：被告徐金刚向原告贷款15万元用于购买化肥，借款期限自2018年7月5日起至2019年7月3日止；贷款利率为月利率8.97‰；还款方式为按月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，到期还本付息。借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息；不按合同约定使用贷款，对挤占挪用的贷款在挪用期间按约定利率加收100%的罚息利率计收罚息。合同签订后，原告如约于2018年7月5日向被告徐金刚发放了15万元贷款。合同期满后，被告徐金刚未能如期还本付息，经原告贷款业务系统结算，截至2020年6月17日止，被告徐金刚未还本金149,986.51元、未还利息、复息、罚息分别为18,431.70元、1,229.79元、1,816.26元，合计本息171,464.26元。因被告徐金刚在原告催告后仍未能还款，故原告诉至法院提出前述诉请。 上述事实，有原告提供的原告营业执照复印件、法定代表人身份证、四被告身份证复印件、徐金刚房产证复印件、驾驶证复印件、借款申请书复印件、个人信用借款合同、借款借据、保证函三份、恒通银行系统打印明细等证据证明及原告的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，被告徐金刚因生产需要向原告申请贷款，且与原告签订贷款合同，且该合同不违反法律规定，合法有效，被告徐金刚与原告之间形成金融借款合同关系，应受法律保护。原告已依约向被告徐金刚放款，被告徐金刚理应如约还本付息，现借款期限已届满，被告未能如约还本付息，现原告要求其归还借款本金149,986.51元，并按合同支付至2020年6月17日止的未付利息21,477.75元，且按照合同继续支付自2020年6月18日起至还清日止的利息、复利、罚息等于法有据，本院予以支持。被告金桂荣、张德文、王锦萌出具保证函，对被告自2018年6月29日至2021年6月28日期间内最高融资限额人民币25万元的所有融资债务提供最高额连带责任担保。且承诺当债务人不能清偿到期债务，原告有权直接从保证人账户中扣收相应款项向原告清偿债务。故在被告徐金刚未能如期还本付息的情况下，原告主张由被告金桂荣、张德文、王锦萌对被告徐金刚所负债务承担连带清偿责任的诉讼主张，本院予以支持。被告王锦萌提出原告未明告知其应承担的是连带担保责任，其自认为是承担一般保证责任，保证期满，其不再向原告承担保证责任。本院认为，原告已要求其单独出具保证函，且保证函对其保证期间、保证金额、保证责任、保证方式、保证范围均已作出明确规定，原告以要求被告单独出具保证函的方式向保证人明示保证人所承担的是最高额25万元的连带担保责任。被告王锦萌作为一名有完全民事责任能力的成年人，对其民事法律行为可能产生的后果因有合理预见，可以对其是否从事该民事法律行为做出合理判断。被告王锦萌已经为成全其与被告徐金刚之间的同学情谊而向原告签署了保证函，其不能以签字时未看保证函内容为由免除其连带担保责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百二十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐金刚于本判决生效之日起十日内归还给原告鄱阳恒通村镇银行股份有限公司贷款本金149,986.51元及计算至2020年6月17日的利息21,477.75元中，合计本息171,464.26元； 二、被告徐金刚于本判决生效之日起十日内归还给原告鄱阳恒通村镇银行股份有限公司自2020年6月18日起至还款日止的利息（按照双方签订的编号为6131120180000707号的个人信用借款合同承担利息及罚息，利随本清，具体数额以银行系统为准）； 三、被告金桂荣、张德文、王锦萌对以上两项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,730元，减半收取1,865元，由被告徐金刚、金桂荣、张德文、王锦萌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。 审判员  刘琼梅 二〇二〇年十二月一日 书记员  王志宇