河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0305民初6588号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市西工区中州中路**。负责人：李鸿运，行长。委托诉讼代理人：蒋为国，河南大进律师事务所律师，代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：张孟喜，男，1963年11月8日出生，汉族，本科文化程度，中国银行股份有限公司洛阳分行职员，住洛阳市西工区，代理权限：特别授权。被告：张新民，男，1964年11月5日出生，汉族，高中文化程度，河南省洛阳市人，郑州铁路集团公司洛阳供电段职工，住洛阳市老城区。原告中国银行股份有限公司洛阳分行诉被告张新民信用卡纠纷一案，本院于2020年10月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司洛阳分行的委托诉讼代理人蒋为国、张孟喜，被告张新民到庭参加了诉讼。经本院依法传唤，被告张新民无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张新民偿还原告中国银行长城环球通爱家信用卡逾期本金58301.09元、利息13988.43元、违约金（滞纳金）等应收费用3246.31元，以上各项共计75535.83元（利息、应收费用等暂计算至2020年6月18日，2020年6月18日之后产生的利息、应收费用等按约定计算至实际清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。事实与理由：2017年3月20日，被告张新民向中国银行股份有限公司洛阳分行申请办理中国银行长城环球通爱家信用卡，并签订了《中国银行信用卡个人申请表》及附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等，表示原告遵守领用合约的各项规则。原告经审批同意并于2017年3月21日向被告发放了长城环球通爱家信用卡，卡号为：62×××51,2017年3月29日向被告发放贷款金额100000元，贷款期限36个月，每期应还2777元。2018年8月21日起被告未按时偿付款项，截止2020年6月18日，被告尚欠信用卡本金及利息、服务费等共计75535.83元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告张新民口头辩称，原告诉状中2017年7月29日应当是2017年3月29日。2019年3月20日提出申请，并按流程进行相应的签字，但额度10万元的爱家信用卡没有审批通过。工作人员告诉我，我申请的信用卡没有被批准，让我给其1万元的好处费，他给我办成10万元额度的贷款，必须先缴钱后拿卡。原告起诉我爱家信用卡消费本金58301.09元，这些消费没有一笔是我本人消费，怎么会有消费逾期和消费金额记录？所以原告起诉的信用卡纠纷与我无关。经审理查明：2017年3月20日，被告张新民向原告中国银行股份有限公司洛阳分行申请爱家分期贷款，签约过程中双方先后办理了格式加勾选加填写的《爱家分期业务申请表》、《爱家分期划款委托书》、《中国银行信用卡个人申请表》及附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》）。上述合约文件载明以下主要内容：1.被告张新民申请分期额度100000元，分为36期还清，分期手续费11.5%，手续费分期支付；2.贷款用途为装修，贷款直接转入张新民在中行开立的账号为62×××17的账户；3.非现金透支交易记账日至约定的到期还款日（含当天、遇节假日不顺延）止为免息还款期，免息还款期一般为20—50天。免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，应按合约支付透支利息及滞纳金；透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；银行对不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动，按中国人民银行的有关规定执行。4.银行收到还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。中国银行股份有限公司洛阳分行在签约现场对张新民进行了拍照确认。原告审核通过被告的申请后，于2017年3月28日向被告指定放款帐户发放贷款本金100000元。截止2020年6月18日，被告张新民拖欠信用卡本金58301.09元、利息13988.43元未还，原告诉至法院。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第五条:“商业银行与客户的业务往来,应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则”的规定,张新民在填写《爱家分期业务申请表》、《爱家分期划款委托书》时，对其办理的分期业务分期额度、期数、费率已经详细了解，并指定了分期额度的收取账户，并在《中国银行信用卡个人申请表》签名确认同意遵守《领用合约》。中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十六条规定：“银行卡申请表、领用合约是发卡银行向银行卡持卡人提供的明确双方权责的契约性文件,持卡人签字,即表示接受其中各项规定”,据此，可以认定张新民自愿接受《爱家分期业务申请表》、《领用合约》相关条款的约束。中国银行股份有限公司洛阳分行经审核后同意并向张新民全额发放信用卡分期贷款、核发信用卡,由此,张新民与中国银行股份有限公司洛阳分行之间就信用卡分期贷款的申请、发放、费率及用于还款的信用卡的申领、使用及收回形成了合同法律关系。该合同是双方当事人真实的意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。据此,《爱家分期业务申请表》、《领用合约》应作为规范双方权利义务关系的依据。依照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定,张新民作为持卡人,应负有遵守中国银行股份有限公司洛阳分行的《爱家分期业务申请表》、《领用合约》中有关还款的义务。张新民未能依据合同约定,按时向中国银行股份有限公司洛阳分行履行还款义务及支付相关费用,已构成违约,依法应承担违约责任。故原告要求被告按照《爱家分期业务申请表》、《领用合约》的约定偿还截止2020年6月18日的欠款本金58301.09元、利息13988.43元，并并自2020年6月18日起按照合同约定支付利息至全部本金付清之日止的诉讼请求,本院予以支持。关于原告中国银行主张的应收费用（滞纳金），被告张新民的违约行为，给原告造成的损失主要是资金占用损失，原告已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因被告违约而产生的损失，故原告主张的应收费用（滞纳金），本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国商业银行法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款，第一百四十四条及相关司法解释之规定，判决如下：一、被告张新民于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司洛阳分行偿还本金58301.09元及截止2020年6月18日的利息13988.43元；二、被告张新民于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司洛阳分行偿还自2020年6月18日之后的利息（以本金58301.09元为基数，按照日万分之五自2020年6月18日计算至实际清偿之日止）；三、驳回原告中国银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费844元,由被告张新民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式七份，上诉于河南省洛阳市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省洛阳市中级人民法院缴纳上诉费，逾期视为放弃上诉。审判员 高 晋二〇二〇年十二月十四日书记员 刘会丽