辽宁省抚顺市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）辽04民终2036号上诉人（原审原告）：抚顺银行股份有限公司望花支行，住所地辽宁省抚顺市望花区雷锋路东段**。负责人：谢国辉，该支行行长。委托诉讼代理人：姜明明，该行员工。委托诉讼代理人：肖星岩，该行员工。被上诉人（原审被告）：抚顺金鼎门业有限公司，，住所地：抚顺市望花区和平路法定代表人：赵德财，该公司执行董事兼经理。被上诉人（原审被告）：赵德财，男，汉族，1965年10月30日出生，汉族，住抚顺市望花区。被上诉人（原审被告）：周连荣，女，汉族，1964年7月5日出生，住抚顺市望花区。被上诉人（原审被告）：吕红，女，汉族，1970年5月15日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：杨百隆，男，汉族，1965年5月7日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：杨媛媛，女，汉族，1980年1月6日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：吕光辉，男，汉族，1973年7月17日出生，住抚顺市顺城区。被上诉人（原审被告）：武广，男，汉族，1969年2月13日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：吴景慧，女，蒙古族，1968年3月24日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：韩忆春，男，汉族，1962年3月6日出生，住抚顺市新抚区。被上诉人（原审被告）：吕玉香，女，汉族，1963年2月15日出生，住抚顺市新抚区。本案其他被上诉人共同委托诉讼代理人：赵德财，抚顺金鼎门执行董事兼经理。上诉人抚顺银行股份有限公司望花支行与被告抚顺金鼎门业有限公司、赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧、韩忆春、吕玉香金融借款合同纠纷一案，不服抚顺市望花区人民法院（2020）辽0404民初1009号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。抚顺银行股份有限公司北站支行上诉请求：1、请求依法撤销望花区人民法院作出的（2020)辽0404民初1009号民事判决书。2、判令被告抚顺金鼎门业有限公司偿还原告流动资金贷款本金7,500,000元，截至2020年4月20日欠息145,688.43元，本息合计7,645,688.43元，以及之后产生的欠息、罚息、复利按照合同约定计算，直至被告还清贷款本息之日止（含欠息、罚息、复利）。3、改判原告对被告赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧提供的抵押物优先受偿。4、改判被告赵德财、周连荣、韩忆春、吕玉香对上述贷款本息及产生的利息、罚息、复息承担连带保证责任。5、判令上述被告承担本案一审、二审的诉讼费、保全费、公告费。事实理由：一、抚顺市望花区人民法院（2020)民初1009号判决认定事实错误。(一）原审法院认定被上诉人违约行为不能构成根本违约，因此不支持原告诉讼请求属事实认定错误。被上诉人于2020年2月21日起连续三个月欠息，违反了《流动资金借款合同》第十条“10.1借款人应按本合同约定的时间金额偿还本合同项下的贷款本金并支付利息”，合同第十二条规定“12.1出现以下任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”，其中“（2)借款人违反本合同的约定”，而被上诉人的违约行为已违反了借款合同10.1和12.1条款，此时，上诉人依据合同第12.2条（5)单方面宣布合同项下已发放的贷款本金提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。合同中已明确约定只要借款人违反本合同约定贷款人即可以依合同宣布部分或全部贷款提前到期，而并未约定只有在借款人构成根本违约时，借款人才有权宣布提前到期，属事实认定错误。(二）原审法院认定金鼎门业因农历新年且恰逢疫情期间，因此导致金鼎门业违约属于事实认定错误。一审庭审期间，被上诉人并未出庭，一审判决也记载为“各被告，经本院合法传唤均未到庭”，被上诉人未向法庭陈述其是因为疫情而影响其还款，上诉人也未收到被上诉人因疫情影响还款材料，而原审法院认为：“被上诉人抚顺金鼎门业有限公司违约付息三次，且违约付息行为产生时值农历新年，又恰逢疫情影响，大部分居民均处于防疫状态，很多行业无法如常复工复产，处于停滞状态，被上诉人抚顺金鼎门业有限公司对此无法预见，亦无法单方避免、克服。”，属于事实认定错误，另外，也违反了民事诉讼的处分原则和辩论原则。二、原判适用法律错误。根据《合同法》第九十四条：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；(四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；该条文第四款规定的当事人一方迟延履行债务是合同解除的法定条件，被上诉人第一期欠息后经上诉人多次催要并给予了二个月的宽限期，被上诉人却依然没有偿还上诉人任何利息，符合此条文规定的法定解除合同的条件，而一审判决却依据此条文不支持原告的诉讼请求，实为适用法律错误。另外，截止目前，原审法院认定的事实已发生改变，（合同号为：抚银望支2019年流贷021号），已于2020年6月23日到期，且于到期之日发生逾期。截至2020年4月20日，被告尚欠原告本息合计7645688.43元。抚顺金鼎门业有限公司、赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧、韩忆春、吕玉香共同辩称，银行去我那里了，说让我还利息，当时有疫情停工了，就给我起诉了，请求维持原判。抚顺银行股份有限公司望花支行向一审法院起诉请求：1.判令被告抚顺金鼎门业有限公司偿还原告流动资金贷款本金750万元，截至2020年4月20日欠息145688.43元，本息合计7645688.43元，以及之后产生的欠息、罚息、复利按照合同约定计算，直至被告还清贷款本息之日止(含欠息、罚息、复利)；2.判令原告对被告赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧提供的抵押物优先受偿；3.判令原告对被告韩忆春、赵德财、周连荣、吕玉香对上述贷款本息及之后产生的利息、罚息、复利承担连带保证责任；4.判令上述被告承担本案的保全费、公告费、诉讼费。一审法院审理查明：2019年6月25日，原告抚顺银行望花支行与被告金鼎门业签订《流动资金借款合同》一份，合同约定：被告金鼎门业从原告处借款7500000元，借款用途为偿还贷款，借款期限12个月，自2019年6月25日至2020年6月23日，借款利率按月利率6.525‰计算，借款期限合同利率不变，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款人须按合同约定的到期日归还贷款本金。合同由赵德财、吕红、杨媛媛、武广提供担保。贷款提前到期，借款人违反本合同的约定，视为“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已经发放的贷款本金提前到期并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。违约责任，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。借款合同签订当日，被告赵德财与原告签订《抵押合同》，以其所有的新抚区浑河南路中段54-6号楼19号门市(建筑面积112.08平方米)、新抚区浑河南路中段54-6号楼20号门市(建筑面积168.17平方米)、新抚区浑河南路中段54-6号楼19号门市(建筑面积93.39平方米)三处房产为前述贷款提供担保，被告周连荣作为财产共有人在合同尾部“共有人”处签字、捺印。被告吕红与原告签订《抵押合同》，以其所有的新抚区房屋(建筑面积51.79平方米)，新抚区千金路58号楼3单元312-1号房屋(建筑面积50.97平方米)两处房产为案涉贷款提供担保，被告杨百隆作为财产共有人在合同尾部“共有人”处签字、捺印。被告杨媛媛与原告签订《抵押合同》，以其所有的顺城区房屋(建筑面积106.58平方米)，为案涉贷款提供担保，被告吕光辉作为财产共有人在合同尾部“共有人”处签字、捺印。被告武广与原告签订《抵押合同》，以其所有的顺城区大自然开发8号楼1单元601号房屋(建筑面积126.76平方米)，为案涉贷款提供担保，被告吴景慧作为财产共有人在合同尾部“共有人”处签字、捺印。前述四份《抵押合同》均约定担保范围为主合同项下本金及利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证期间为债务履行期限届满之日起两年。原告抚顺银行望花支行就案涉《抵押合同》所载七处不动产均于2019年6月25日办理了抵押登记、取得他项权利证书。2019年6月25日，被告赵德财、周连荣，被告韩忆春、吕玉香，分别与原告抚顺银行望花支行签订《保证合同》，对前述借款合同提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围与前述《抵押合同》一致，保证期间修改为三年。2019年6月26日，原告抚顺银行望花支行向被告金鼎门业7050104201080004858的账户发放贷款7500000元，并载明借款方式为“抵押保证、按月结息、一次还本”。被告金鼎门业自2019年7月21日起按约向原告偿还利息至2020年1月21日，自2020年2月21日起未足额偿还欠款利息。一审法院认为，依法成立的合同，自成立时生效，对当事人产生约束力。本案中，被告金鼎门业因资金需求向原告抚顺银行望花支行借款，并由其他各被告以抵押、保证的形式提供担保，案涉借款合同、抵押合同及保证合同均系各方当事人真实自愿的意思表示，且内容不违反法律法规的禁止性规定，应认定有效，对各方当事人产生约束力。贷款发放后，被告金鼎门业在借款期限前期一直按约付息，自2020年2月21日起违约，原告于2020年4月27日提起诉讼，要求提前解除合同、各被告承担相应责任。关于原告主张的提前解除合同并要求被告金鼎门业偿还借款本息一节，被告金鼎门业自2020年2月21日起违约，未按约足额付息，确属违约，但截至原告提起诉讼的2020年4月27日，原告违约付息仅三次，且被告违约付息行为的产生时值农历新年，又恰逢疫情影响，大部分居民均处于防疫状态，很多行业无法如常复工复产，处于停滞的状态，被告金鼎门业对此无法预见，亦无法单方避免、克服，另被告金鼎门业该违约行为与案涉《借款合同》中“提前到期事件”所致的履行合同根本不能的效果并不一致，尚不构成根本违约，故对原告该项请求，本院不予支持。关于原告主张的要求就抵押物优先受偿及各保证人承担保证责任一节，承前所述，案涉主合同即《借款合同》并未解除，故原告要求各担保人在担保主债权范围内承担责任，本院无法支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：驳回原告抚顺银行股份有限公司望花支行的诉讼请求。案件受理费65320元、保全费5000元，均由被告抚顺金鼎门业有限公司负担，自本判决发生法律效力之日起三十日内给付原告。本院二审审理查明的事实同一审法院认定事实。另，二审期间上诉人自认被上诉人抚顺金鼎门业有限公司偿还利息共计345067.42元，该自认与上诉人提交一审法院的还款明细符合，该明细写明：2019年7月21日，支付利息40781.25元；2019年8月21日，支付利息50568.75元；2019年9月21日，支付利息50568.75元；2019年10月21日，支付利息48937.5元；2019年11月21日，支付利息50568.75元；2019年12月21日，支付利息48937.5元；2020年1月21日，支付利息50568.75元；2020年2月21日，支付利息4.136.17元。对上诉人的自认，本院予以采信。本院认为，原审认定抚顺金鼎门业有限公司未按期支付利息，存在违约。但同时考虑抚顺金鼎门业有限公司违约付息行为时值农历新年，又恰逢疫情影响，抚顺金鼎门业有限公司对此无法预见，亦无法单方避免、克服，认为金鼎门业该违约行为尚不构成根本违约。因此不支持抚顺银行望花支行的提前解除合同，驳回其诉讼请求，并无不当，本院予以支持。但在二审阶段，依据抚顺银行望花支行与抚顺金鼎门业有限公司签订《流动资金借款合同》，案涉借款到期日为2020年6月23日。案涉借款至今已经到期，被上诉人抚顺金鼎门业有限公司未偿还到期本金以及多期利息，已经存在根本违约情形。因此，基于案件事实随时间发展，已经较一审存在根本变化，二审应予改判。本案主要焦点集中在以下四点：一、案涉借款利息的起算日。关于案涉借款的利息起算日，依据《流动资金借款合同》的约定，案涉借款实际发放日为2019年6月26日，应以该实际发放日为利息起算日。二、案涉借款的到期日。依据《流动资金借款合同》的约定案涉借款到期日为2020年6月23日。应尊重合同约定，以此为借款到期日。三、关于尚欠本金、借款期间利息、逾期罚息、复利的认定。1.关于尚欠本金，上诉人向被上诉人抚顺金鼎门业有限公司借款750万元，被上诉人抚顺金鼎门业有限公司未偿还本金，尚欠本金750万元。2.关于尚欠借款期间利息，根据《流动资金借款合同》的约定，月利率为6.525‰，借款期间被上诉人抚顺金鼎门业有限公司尚欠利息为：（1）750万元×6.525‰/30天×31天（2020年1月21日到2020年2月20日）=50568.75元－4136.17元=46432.58元；（2）750万元×6.525‰/30天×29天(2020年2月21日到2020年3月20日=47306.25元;(3)750万元×6.525‰/30天×31天(2020年3月21日到2020年4月20日)=50568.75元;(4)750万元×6.525‰/30天×30天(2020年4月21日到2020年5月20日)=48937.5元;(5)750万元×6.525‰/30天×31天(2020年5月21日到2020年6月20日)=50568.75元;(6)750万元×6.525‰/30天×3天(2020年6月21日到2020年6月23日)=4893.75元，以上共计：248707.58元。即尚欠借款期间利息248707.58元。3.关于罚息，按照《流动资金借款合同》的约定，罚息月利率为6.525‰上浮50%。即为9.7875‰月罚息率。罚息应以尚欠本金750万元为基数，按照9‰的罚息月利率，从2020年6月24日起到清偿之日止。4.关于复利，依据中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即借款期内的应付利息，不包括逾期罚息。因此，复利以尚欠借款期间的利息248707.58万元为基数，按照9.7875‰的罚息月利率，从2020年6月24日起到清偿之日止。四、关于抵押担保和保证的认定。赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧以其所有的房屋作为抵押物，与原告签订抵押合同，为案涉借款做担保。同时抵押物已经办理抵押登记。案涉借款不能按时足额及时清偿，原告请求对抵押物优先偿符合法律规定，本院予以支持。赵德财、周连荣、韩忆春、吕玉香为案涉借款提供连带保证，案涉借款不能按时足额及时清偿，原告请求被告赵德财、周连荣、韩忆春、吕玉香承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销抚顺市望花区人民法院（2020）辽0404民初1009号民事判决。二、抚顺金鼎门业有限公司偿还抚顺银行股份有限公司望花支行借款本金750万元、尚欠借款期间利息248707.58元、罚息、复利（罚息应以尚欠本金750万元为基数，按照9.7875‰的罚息月利率，从2020年6月24日起到清偿之日止；复利以尚欠借款期间的利息248707.58元为基数，按照9.7875‰的罚息月利率，从2020年6月24日起到清偿之日止）。二、抚顺银行股份有限公司望花支行对赵德财、周连荣、吕红、杨百隆、杨媛媛、吕光辉、武广、吴景慧设定抵押的房屋，依法享有优先受偿权。三、赵德财、周连荣、韩忆春、吕玉香就本判决第一项抚顺金鼎门业有限公司的给付义务，承担连带还款责任。四、驳回上诉人的其他上诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审诉讼费65320元、保全费5000元，二审诉讼费65320元均由抚顺金鼎门业有限公司承担。本判决为终审判决。审 判 长 张明明审 判 员 王 爽审 判 员 刘晓菲二〇二〇年十二月十五日法官助理任思北代书记员 王萌萌