湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0106民初7014号原告：周保连，女，1956年10月15日出生，汉族，居民身份证住址河南省泌阳县，委托诉讼代理人：田奉民，系湖北獬志律师事务所律师。被告：湖北荆风楚韵汽车服务有限公司，住所地武昌区武汉理工大学余家头校区Y17地块**。法定代表人：李伟程。被告：昌顺达集团有限公司，，住所地深圳市南山区西丽街道曙光社区中山园路**TCL科学园区**702法定代表人：刘平，执行董事。被告：北京经讯时代科技有限公司，住所地北，住所地北京市朝阳区霄云路**院**楼701-2v>法定代表人：凌祥。原告周保连与被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司（以下简称荆风楚韵公司）、昌顺达集团有限公司（以下简称昌顺达公司）、北京经讯时代科技有限公司（以下简称经讯时代公司）合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，于2020年11月24日公开开庭进行独任审理。原告周保连的委托诉讼代理人田奉民到庭参加诉讼，被告荆风楚韵公司、昌顺达公司、经讯时代公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告周保连向本院提出诉讼请求：1、判令被告荆风楚韵公司向原告返还本金人民币34,000元；2、判令被告荆风楚韵公司向原告支付利息（以本金34,000元为基数，按年利率9.3%自2019年7月29日计算至实际清偿之日止），暂计算至起诉之日利息约3,162元；3、判令被告荆风楚韵公司向原告支付违约金（以34,000元为基数，按每日0.05%的标准自2019年7月29日起计算至实际清偿之日止），暂计算至起诉之日违约金约为6，205元。以上三项诉请金额合计为43,367元；4、判令被告昌顺达公司、经讯时代公司对荆风楚韵公司的上述还款义务承担连带责任；5、判令三被告共同承担本案的诉讼费用、公告费、保全费等。事实与理由：被告荆风楚韵公司通过银川产权交易中心（有限公司）挂牌登记并发行产品“盈益20181009019”，并委托被告经讯时代公司以其运营的网信平台及手机APP进行产品展示及交易，由荆风楚韵公司提供交易端口。原告为网信平台实名注册用户，通过该平台认购了荆风楚韵公司发行的产品，于2018年10月26日签署了《“盈益20181009019”产品认购协议》，合同约定原告的认购金额为34,000元，产品期限为12个月，产品预期年化收益率为9.3%，荆风楚韵公司按月支付收益到期还本，逾期付款的应每日按照应付款项金额的0.05%支付违约金；合同还约定昌顺达公司对荆风楚韵公司的到期还本付息义务承担连带责任担保。原告依约在网信平台上支付了款项，产品编号为“盈益20181009019”，利息起算日为2018年10月27日。荆风楚韵公司也通过经讯时代公司平台支付了2018年10月27日至2019年6月29日，共8个月的利息。此后，荆风楚韵公司、昌顺达公司再未按期支付利息，经讯时代公司告知原告，荆风楚韵公司出现逾期违约不能偿付本息。原告为维护合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告荆风楚韵公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交答辩意见。被告昌顺达公司于2020年11月19日向本院邮寄答辩意见，称1、原告所投资理财产品到期日为2019年10月27日，原告主张产品到期后，债务人及担保人继续按照合同约定的年利率9.3%的标准支付利息直至清偿之日，此主张无合同和法律依据。原告已要求被告及我方承担相应违约责任，故不能再重复支付利息。2、原告主张按照每日万分之五即年化18%的标准要求债务人及担保人承担违约责任。该标准明显过高。我方认为，违约金的标准应当参照投资人已实现收益、履约预期收益以及实际损失来综合判断，更不应当超过相关法律法规规定的借贷利息的最高标准。故请求法院予以适当下调，按照全国银行间同业拆借中心授权发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）进行计算。3、违约金计算的起始日期应为产品到期日之次日,即2019年10月28日。到期日之前，投资产品并不需要偿还本金，故债务人在产品到期日之前对偿还本金并无违约情况的存在。被告经讯时代公司于2020年11月11日向本院邮寄答辩意见，称1、经讯时代公司并非案涉产品实际借款人、担保人、不应对原告周保连的本金、利息、违约金及其他费用承担连带责任。经讯时代公司为一家提供居间信息服务的网络平台。根据《居间服务协议》、《产品认购协议》，经讯时代公司仅以其运营的网络平台提供产品展示的居间信息服务。2、经讯时代公司已经对涉案产品“盈益20181009019”及本案原告合格投资者身份尽到了审查义务，不存在过错。3、涉案产品“盈益20181009019”资金已按照各方签署《资金存管服务协议》的约定交付至实际融资方，即被告荆风楚韵公司账户中，经讯时代公司没有任何损害投资者利益的行为。因此，经讯时代公司并非案涉产品实际借款人、担保人、不应对原告周保连的本金、利息、违约金及其他费用承担连带责任。但为维护出借人的合法权益，经讯时代公司承诺将积极协助原告进行追偿借款本金及相关费用事宜。经审理查明：2018年10月9日，荆风楚韵公司向案外人银川产权交易中心（有限公司）（以下简称银川中心）提交《定向融资计划挂牌登记申请函》，申请通过银川中心登记并非公开发行“盈益20181009019”产品。同时，荆风楚韵公司还向银川中心提供《产品发行申请书》、《发行人承诺函》、《对“盈益20181009019”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》及昌顺达公司加盖印章的《担保函》。其中《担保函》记载：昌顺达公司出于真实意思表示为在银川中心挂牌登记并非公开发行的荆风楚韵公司定向融资计划名为“盈益20181009019”的产品提供不可撤销的连带责任保证担保，履行完毕了昌顺达公司的内部审批手续，不会因未与投资人签订担保合同而拒绝履行本承诺函约定的担保责任；担保回购的范围包括不限于产品本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、补偿金、违约金、损害赔偿金、实现产品本息的一切费用（包括诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、鉴定费用、保管费用、评估费用、拍卖费用、差旅费用、税金等）；保证期间为荆风楚韵公司应向本产品投资人履行兑付义务之日起两年。同日，荆风楚韵公司与银川中心签订《“盈益20181009019”挂牌协议》。2018年10月26日，周保连在网信APP平台签署《合格投资者承诺函》：本人已经认真阅读理解并接受《“盈益20181009019”产品认购协议》、《“盈益20181009019”产品说明书》以及《“盈益20181009019”认购风险提示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。同时，周保连（乙方、投资者）通过网信APP平台与荆风楚韵公司（甲方）、经讯时代公司（丙方）签订《“盈益20181009019”产品认购协议》，约定：甲方通过在银川中心挂牌登记并非公开发行“盈益20181009019”产品，并与丙方签订《“盈益20181009019产品”居间信息服务协议》，丙方以其运营的提供居间信息服务的网络平台（网址：××，手机APP，以下简称“本平台”）上发布产品信息，乙方自主决策，欲投资购买该产品。甲方承诺其发布的产品所披露的信息真实有效且无重大误导或隐瞒。乙方确认其具备独立的投资决策能力，并已认真阅读并理解《“盈益20181009019”产品说明书》（以下简称《产品说明书》）与《“盈益20181009019”认购风险揭示书》（以下简称《风险揭示书》），审慎做出投资决定。在本协议以及前述两项文件中，“投资者”或“认购人”之称谓被使用时，均代指乙方。丙方通过平台为甲方展示本产品、乙方投资本产品提供居间信息服务。本产品名称为盈益20181009019，发行人湖北荆风楚韵汽车服务有限公司，挂牌机构银川产权交易中心（有限公司），产品发行规模15,000,000元，产品期限12个月，产品收益起算日以融资款项转入甲方账户之日作为收益起算日，本产品发行期内不计投资收益，本产品收益期是本期产品收益起算日（含）至到期日（不含）的天数为本产品的收益期，本产品到账日是乙方实际收到本产品本金及收益之日，一般为产品到期日后的1-3个工作日，产品预期年化收益率为9.3%，乙方认购金额人民币34,000元，本金及预期收益支付方式是按月支付收益到期还本。发行资金用途企业经营。甲方承诺其具备完全民事行为能力，是能够独立行使民事权利、履行民事义务、承担民事责任的法人。甲方符合现行有关法律法规和银川产权交易中心（有限公司）相关规则对本产品发行的要求。甲方已按适用法律、法规和国家有关主管部门的规定、甲方章程或内部规定，取得发行本产品所有必要的内部决议和批准，不违反甲方公司章程或其它组织规则中的任何条款或与之相冲突，不违反甲方与其他第三方签订的任何协议或合同。甲方保证并确认，甲方向乙方提供的全部资料真实、准确、完整、及时、有效，并且已经将发行本定向融资计划产品的相关风险作了充分提示。本产品相关的发行说明书将通过银川产权交易中心（有限公司）指定信息披露平台予以披露。本产品的发行文件（包括但不限于《产品说明书》）构成对甲方具有法律约束力的文件。甲方将严格遵守相关法律、行政法规、监管规定以及银川中心交易所规则及相关交易细则等要求，履行本协议及发行说明书等发行文件约定的义务。乙方承诺具有投资本产品的独立分析能力和风险承受能力，符合现行有关法律法规和银川产权交易中心（有限公司）相关规则中对本产品合格投资者的要求，自愿认购本产品，自行享有本产品的全部收益及承担本产品的全部风险损失。乙方保证并确认，乙方向甲方提供的全部资料真实、准确、完整、有效。乙方用于认购本产品的资金为其合法所有，资金来源合法，不违反法律、法规和国家有关主管部门的规定。乙方确认其已被告知并已充分了解和理解并接受《认购协议》、《产品说明书》以及《认购风险揭示书》的全部内容，充分理解相关权利、义务和投资本产品的所有风险，自愿依法承担本产品可能带来的财产损失和法律责任。本产品的任何关于收益率的表述均为预期收益，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成银川产权交易中心（有限公司）对本产品的任何承诺或担保。乙方确认银川产权交易中心（有限公司）就本产品提供的各项服务，均不代表其对本产品的投资价值及投资风险作出任何判断。乙方承诺按照协议约定将认购款项足额支付。乙方承诺在本产品存续期间，严格遵守银川中心交易规则及相关交易细则等要求，履行本协议等相关文件约定的义务。乙方选择网上银行或其他电子交易渠道进行交易的，网上银行或其他电子渠道中形成的交易记录、电子数据等与本协议所述文件具有同等法律和证据效力。甲方应按期支付本定向融资计划产品的本息。乙方应认真阅读本产品的《产品说明书》及其他有关产品文件，乙方认购本产品是在完全知悉和充分考虑本产品投资风险的基础上，作出的独立投资判断。甲方不可撤销的同意并承诺于本期产品到期日当日兑付在本协议项下发行成功的本产品本金及预期收益。甲方支付完毕本金及预期收益后，甲方的本产品兑付义务履行完毕。甲方向乙方支付的本金及预期收益计算公式为：本金及预期收益=乙方认购金额×预期年化收益率（年化）×产品收益期（天数）÷360天。本金及预期收益支付方式：按月支付收益到期还本。即使定向融资计划因为任何事项发生权利瑕疵或权利消减、消亡等事项，甲方均不得以权利消减或消亡等任何理由主张无法履行和/或不履行兑付义务；甲方在此等情况下依然有义务无条件按照前述约定向乙方支付本金及预期收益。本协议与本产品《风险揭示书》、《产品说明书》等有关法律文件共同构成一份完整且不可分割的产品认购文件。本协议是约定相关当事人之间权利义务的基础法律文件，除《产品说明书》另行约定的情形外，其他与产品相关的涉及相关当事人之间权利义务关系的任何文件或表述与本协议不一致的，均以本协议为准。通过在线形式签约订立电子合同的，甲乙双方委托银川中心保管所有与本协议有关的交易文件及电子信息。甲乙双方同意并确认由银川中心提供的与本协议有关的交易文件及电子信息在无明显错误的情况下应作为本协议有关事项的终局证明。本产品到期日若甲方未按时履行兑付义务，视为甲方逾期。甲方除应支付兑付价款外，还应自逾期之日起按照应付款项金额的0.05%向乙方支付违约金，直至应付款项全部清偿完毕之日。本协议自乙方在平台上点击“确认”认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议。上述协议签订当日，周保连通过其在网信APP平台的会员账户支付34,000元，认购“盈益20181009019”产品。2018年11月至2019年6月期间，每月29日周保连收到产品收益263.5元。自2019年7月29日起，周保连未再收到收益。经讯时代公司提供的投资情况系统截图显示：成交时间2018年10月26日；投资人周保连；年化投资额34000；借款标题“盈益A006200342”；借款人湖北荆风楚韵汽车服务有限公司；借款期限12个月；还款方式为按月支付收益到期还本，订单状态还款中。现周保连认为其与荆风楚韵公司签订的《“盈益20181009019”产品认购协议》实际系借款合同，荆风楚韵公司未依约履行还款义务，昌顺达公司未承担担保责任，经讯时代公司对案涉产品负有监管责任，故诉至本院，请求判如所请。以上事实有《“盈益20181009019”挂牌协议》、《定向融资计划挂牌登记申请函》、《发行人承诺函》、《对“盈益20181009019”产品发行程序及募集资金用途合法合规声明》、《担保函》、《“盈益20181009019”产品认购协议》、《合格投资者承诺函》、银行流水、投资情况系统截图及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，周保连与荆风楚韵公司之间实际系借款合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第十一条及《中华人民共和国电子签名法》第三条第二款的规定，当事人采用电子签名、数据电文形式订立的合同具有法律效力。案涉《“盈益20181009019”产品认购协议》约定“本协议自乙方在平台上点击‘确认’认购本产品并实现对应资金的划转即为成功认购，构成本协议生效，无需各方另行签署协议”，并加盖可信时间戳认证，根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》第十一条第二款的规定，本院对周保连与荆风楚韵公司之间的借款合同关系予以认定，荆风楚韵公司应当按照约定履行返还借款并支付利息的义务。根据《“盈益20181009019”产品认购协议》内容，双方约定出借金额为34,000元，年利率为9.3%，借款期限12个月。荆风楚韵公司承诺按照定向融资计划约定向合格投资者兑付产品本息，现借款期限已于2019年10月27日届满，荆风楚韵公司未履行还本付息的义务，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失的违约责任。周保连要求荆风楚韵公司返还借款本金34,000元以及按照年利率9.3%的标准支付利息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。周保连主张荆风楚韵公司自2019年7月29日起支付利息，系对自身权利的处分，本院予以认可，因此，荆风楚韵公司应向周保连支付借期内利息790.5元（34000元×9.3%×90天÷360天）。按照《“盈益20190306028”产品认购协议》中的约定，荆风楚韵公司在产品到期日未按时履行兑付义务，应按照日0.05%的标准向周保连支付违约金。本案于2020年8月12日立案，双方约定给付违约金的标准未超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，故荆风楚韵公司应以34,000元为基数，按照日0.05%的标准，支付自2019年10月28日起至款项清偿完毕之日止的违约金。对周保连主张荆风楚韵公司按照年利率9.3%的标准支付2019年10月27日后的利息这一诉讼请求，因双方未对逾期利率进行约定，且周保连因荆风楚韵公司违约而遭受的损失已经通过违约金予以补偿，故本院不予支持该诉讼请求。因昌顺达公司承诺为荆风楚韵公司的“盈益20181009019”的产品提供连带责任保证担保，故对原告主张被告昌顺达公司对荆风楚韵公司的上述债务承担连带责任的诉讼请求，本院予以支持。关于经讯时代公司是否应当承担连带责任的问题。经讯时代公司并非案涉借款合同的主体，而是提供居间信息服务的网络平台。在周保连投资前，经讯时代公司已经在平台上公示“盈益20181009019”产品发行的基本情况、发行条款，告知投资风险，尽到了适当性告知说明义务。周保连未提交证据证明经讯时代公司存在过错，其主张经讯时代公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周保连返还借款本金34,000元；被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周保连支付自2019年7月29日至2019年10月27日期间的利息790.5元；被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告周保连支付违约金（以34,000元为基数，按日0.05%的标准的标准，计算自2019年10月28日起至款项清偿完毕之日止）；被告昌顺达集团有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；驳回原告周保连的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计442元，由被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司、昌顺达集团有限公司负担（此款原告周保连已垫付，被告湖北荆风楚韵汽车服务有限公司、昌顺达集团有限公司连同上述款项一并给付原告周保连）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定预交上诉案件受理费，上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限是两年。审判员  周征二〇二〇年十二月八日法官助理徐桦书记员吴艳妮