四川省蓬溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0921民初2422号 原告：中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司，地址：四川省遂宁市船山区芳洲北路**。统一社会信用代码：915109039061763369。 法定代表人：李建军，该公司总经理。 特别授权委托诉讼代理人：魏廷钧，四川弘维律师事务所律师。执业证号：××。 委托诉讼代理人：魏昕，四川弘维律师事务所律师。执业证号：××。 被告：朱**兵，男，1978年7月6日出生，汉族，住四川省蓬溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司诉被告朱**兵保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司的委托诉讼代理人魏昕到庭参加诉讼，原告法定代表人李建军经本院传票传唤未到庭，原告另一代理人魏廷均经本院通知未到庭，被告朱**兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司（以下简称中国财保遂宁公司）向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代为偿还的贷款本金、利息、罚息、复利共计21,488.37元；2、判令被告向原告支付拖欠保费2,441.45元；3、判令被告向原告支付违约金（以23,929.82元为基数，从2020年3月13日起至实际付清之日止，按每日千分之一计算）；4、本案诉讼费用（含案件受理费、公告费、诉讼保全费等）由被告承担。事实和理由：被告因经营需要贷款，但无法提供相应担保，经原、被告双方协商一致决定，由被告向原告投保个人信用贷款保证保险，原告作为被告的保证人向银行贷款。为此，2018年5月17日，被告向原告投保了个人信用贷款保证保险，投保单、保险条款、保单、承诺、委托书等分别约定了：1、本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成；2、被告为本保险的投保人、凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行为被保险人；3、就被告向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行（以下简称农行遂州支行）贷款40,000元由原告提供保证担保；4、被告违约未向农行遂州支行偿还贷款本息，则由原告代偿，原告代偿后，被告必须在30日内向原告支付原告代偿的贷款本息及未付的保费，如逾期则从原告代偿之日起以代偿款项及未付保费为基数，按每日千分之一计付违约金；5、被告向原告支付的保费为每期665.85元，共计36期，从银行扣款之日起开始缴费。被告向原告投保之后，经原告、被告、农行遂州支行协商一致，三方签订了《个人担保借款合同》，按该合同的约定，农行遂州支行向被告发放了贷款40,000元，原告就被告的该笔借款提供了保证担保。因被告未按《个人担保借款合同》的约定向农行遂州支行偿还贷款本息，且按该合同约定的原告承担代偿的义务已成就，2020年3月13日原告代被告向农行遂州支行代偿了原告的借款本金、利息、罚息、复利共计21,488.37元。另外按原、被告双方的约定，被告向原告应付未付的保费为2,441.45元。综上所述，原告、被告、农行遂州支行之间所形成的保险合同关系，担保借款关系合法有效，原告按合同约定代被告偿还了贷款本息，被告应该按照约定在30日内向原告支付相关款项，并按照约定向原告支付保费。被告未按照约定向原告付款已经构成了违约，其应向原告支付违约金。为维护原告的合法权益，请求依法判决。 被告朱**兵未作答辩。 原告中国财保遂宁公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2018年5月17日，被告在原告处投保个人贷款保证保险，以中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行为被保险人，并签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》。该保险单约定的保险金额为44,388.99元，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为665.85元，共计保费为23,970.6元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。同时约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年5月23日，原告中国财保遂宁公司与被告朱**兵及案外人中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行签订《个人担保借款合同》，约定借款金额为40,000元，借款用途为生产经营，借款期限为36个月，借款利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰伍拾柒点柒伍确定，还款方式为每月还款，等额本息还款。同时约定违约责任为：1、对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之壹拾伍收取违约金；2、对借款人、抵押人的违约行为，按照本合同项下借款本金数额的百分之壹拾伍收取违约金。该合同由被告在借款人处签字捺印，由案外人中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行在贷款人处签字并加盖印章，由原告在保证人处签字并加盖印章。同年5月24日，被告出具代扣保费授权委托书，授权中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行代原告扣划每月保费665.85元，并载明“未缴保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30”。2018年5月25日，中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行向被告发放贷款40,000元。2018年6月被告开始按月向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行还款，至2020年1月15日，被告共计向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行偿还贷款本金18,970.79元，利息3,223.75元、罚息29.11元、复利3.43元。后被告停止向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行按期还款。因被告未按期向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行偿还贷款，2020年3月13日，原告根据保险合同的约定代被告偿还中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行贷款本金21,029.21元、利息407.14元、逾期罚息47.08元、复利4.94元，共计21,488.37元。2020年3月14日，中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行向原告及被告分别送达代偿债务确认书，确认原告已经代被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利共计21,488.37元。 另，截止2020年3月13日，被告下欠原告保费2,441.45元，至今被告未支付上述保费。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百零七条载明“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”。本案被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，双方建立了保证保险合同关系，原告按照保险合同的约定于2020年3月13日向中国农业银行股份有限公司遂宁遂州支行支付了保险理赔款21,488.37元，其是代被告朱**兵偿还的贷款本金及利息、罚息、复利。朱**兵应按照保证保险合同的约定向原告履行相关义务，但被告至今未按照保证保险合同的约定向原告支付理赔款及应付保费，故对原告要求被告朱**兵支付理赔款21,488.37元及未付保费2,441.45元的主张，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条载明“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法”。原、被告双方签订的保证保险合同约定投保人未按时归还全部赔偿款项并支付未付保费，需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。现原告主张以理赔款21,488.37元及未付保费2,441.45元，共计23,929.82元为基数，自2020年3月13日起至款项全部付清之日止，按每日千分之一支付违约金。但原告的该违约金主张过高，不符合法律规定，可自2020年3月13日起至全部款项付清之日止，以23,929.82元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍进行计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条载明“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”。被告朱**兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，放弃诉讼权利产生的法律后果由被告自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告朱**兵于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付理赔款21,488.37元、保费2,441.45元，共计23,929.82元； 二、被告朱**兵于本判决生效之日起五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司遂宁市分公司支付违约金。违约金的计算方法为：自2020年3月13日起至理赔款、保费付清之日止，以理赔款、保费共计23,929.82元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍进行计算。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费400元，减半收取计200元，由被告朱**兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审判员  李丽霞 二〇二〇年十二月一日 书记员  邓 梅