宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2020）宁0402民初10421号原告：沙晓武，男，1976年6月10日出生，回族，宁夏海原县人，住宁夏海原县。原告：何建英，女，1971年7月10日出生，回族，宁夏海原县人，住宁夏海原县。以上二原告的委托诉讼代理人：丁朋军，宁夏平朔律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司。负责人：胡伟，该支公司经理。委托诉讼代理人：付星伟，男，1985年3月26日出生，汉族，河北省邢台市人，住宁夏固原市，系该公司职工，代理权限为特别授权。原告沙晓武、何建英与被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司（以下简称大地财险固原支公司）保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙晓武、何建英的委托诉讼代理人丁朋军、被告大地财险固原支公司的委托诉讼代理人付星伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。沙晓武、何建英向本院提出诉讼请求：1、判令被告在大地附加突发急性病身故保险限额内向原告支付赔付款10万元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告于2018年9月在被告处为女儿沙XX投保了状元乐学生综合保险，险种包括意外伤害险、突发急性病身故险等，其中突发急性病身故险险额为10万元，受益人为法定继承人。2019年9月1日，原告为沙XX续保该险，保险期限自2019年9月1日至2020年8月31日。2020年1月20日，沙XX无故出现头晕、乏力等症状，原告立即将其送至宁夏回族自治区人民医院宁南医院就诊，检查后因病情较重建议转总医院治疗。2020年1月22日，沙XX被转至宁夏回族自治区人民医院治疗，经诊断为重度再生障碍性贫血、慢性乙型病毒性肝炎。经治疗后明显有所好转，遂听从医院建议于2020年1月25日出院继续药物治疗。2020年3月1日，沙XX出现牙龈出血，下肢酸痛等症状，随即被送至宁南医院救治，并于当日转至宁夏回族自治区人民医院继续治疗。2020年3月21日14时许，沙XX出血意识障碍、烦躁不安、惊厥等症状，被紧急送至宁夏回族自治区人民医院重症监护病房治疗，但因病情较重，自主呼吸能力消失，后沙XX死亡。沙XX因突发性疾病死亡后，原告作为保险受益人，应当进行理赔但拒绝赔付。现诉至法院，望判如所请。大地财险固原支公司辩称，1.沙拜拜于2020年1月22日进入宁夏回族自治区人民医院治疗，出院记录载明患者于一年前自觉无明显诱因间断出现头晕，该症状与再生障碍性贫血相关联，且该次诊断确诊为再生障碍性贫血；2.根据大地附加身故保险条款免除责任第五条第一款的规定，该病情未列入突发性疾病，属于免责条款。故请求驳回原告的诉请。原、被告围绕其诉讼主张向法庭提交了证据，本院经审查认定如下：对原告提交的户口本复印件3张、状元乐学生综合保险投保确认书1份、宁夏回族自治区人民医院住院病案、疾病诊断证明书、重症医学科24小时内入出院记录各1份、注销户籍证明1份、大地附加突发急性病身故保险条款打印件1份，被告质证后对证据的三性及证明目的无异议，经审查上述证据形式来源合法，内容真实有效，且与本案具有关联性，能够证明本案事实，予以采信，作为定案依据。对被告提交的中国大地财产保险股份有限公司大地附加突发急性病身故保险条款打印件1份、住院记录复印件1份，原告质证后对证据的三性无异议，对其证明目的提出异议，经审查上述证据来源合法，但无法证明被告向原告就免责条款进行了明确告知及沙XX一年前的头晕症状与再生障碍性贫血相关联的证明目的，不予采信。本院经审理认定事实如下：沙拜拜系二原告的女儿。2018年9月二原告在被告处为沙拜拜投保状元乐学生综合保险。2019年9月1日，二原告为沙拜拜续保该保险，险种包括意外伤害险、突发急性病身故险等，其中突发急性病身故险险额为10万元，保险期限自2019年9月1日至2020年8月31日。2020年1月20日，沙XX无故出现头晕、乏力等症状，被送至宁夏回族自治区人民医院宁南医院就诊，检查后因病情较重转至宁夏回族自治区人民医院治疗，经诊断为重度再生障碍性贫血、慢性乙型病毒性肝炎，后于2020年1月25日出院继续药物治疗。2020年3月1日，沙XX再次被送至医院治疗，3月21日沙XX死亡。被告未向二原告支付保险赔付款。本院认为，二原告为沙XX购买投保状元乐学生综合保险并交纳了保费，被告向二原告出具了投保确认书，该保险合同是双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。现沙XX因重度再生障碍性贫血去世，二原告作为其父母，有权获得相应的保险利益。被告辩称沙XX患有的疾病不属于突发性疾病，且其在一年前就存在头晕症状，是免责条款中约定的投保前已患有的疾病以及与此相关的疾病和症状，不应赔付。本院认为对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告提供的证据无法证明其向二原告作出了明确说明及沙XX投保前已患有该病，且按照人之常情，二原告不可能在知道沙XX病情的情况下，不进行医治而拖到一年后救治，故免责条款不产生效力，被告应当予以赔付。二原告诉请成立，予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：由被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司于本判决生效之日起十日内在突发性身故保险限额内向原告沙晓武、何建英赔付10万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半交纳1150元，由被告中国大地财产保险股份有限公司固原中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判员 郑银花二〇二〇年十二月八日书记员 谢明娟附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。《中华人民共和国民事诉讼法》：第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》：第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。