广东省清远市清新区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1803民初4438号原告：中国农业银行股份有限公司清远清新支行，住所地为清远市清新区**********。负责人：卢伟锋，行长。委托诉讼代理人：叶婉婉，广东优晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：马芷晴，广东优晟律师事务所实习律师。被告：陈天文，男，1983年2月10日出生，汉族，身份证住址为清远市清新区**************，住广东省连州市**************，公民身份号码441************410。被告：黄玉珍，女，1986年12月24日出生，汉族，身份证住址为清远市清新区**************，住广东省连州市**************，身份证号码441************443。原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行诉被告陈天文、黄玉珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日受理后，依法适用小额诉讼程序于2020年12月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人叶婉婉到庭参加诉讼，被告陈天文、黄玉珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还信用卡透支款项26748.31元，其中本金25326元、利息292.26元、违约金293.37元、手续费836.68元(计至2020年7月23日止，由2020年7月24日起利息、违约金、手续费按照中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至款项全部还清之日止)；2、请求判令被告黄玉珍对被告陈天文所欠贷款本息及诉讼费用承担共同还款责任；3、请求确认原告与被告陈天文之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权；4、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月12日，被告向我行申请办理乐分易分期专用业务，2018年1月19日开卡成功，卡号622**********730，分期金额为40000元，分期期数60期，分期收取手续费，被告承诺按时偿还分期资金，约定还款卡号622**********730。被告于2018年1月19日发起业务，持卡人开始按期还款，2020年7月23日开始逾期。被告承诺以本人名下小汽车(车辆号牌粤R*****)作担保抵押，并已在清远市公安局交莲警察大队办妥抵押登记手续。逾期后原告多次电话进行追收，由于被告债信观念淡薄，至今未还清逾期款项，截至2020年7月23日止被告尚欠透支款项26748.31元。以上事实有金穗贷记卡账户信息及账户流水等为证，信用卡是被告自愿申请办理，其对信用卡透支款项负有还款义务，被告未按约归还逾期款项，已构成违约。根据相关法律规定，为维护合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法作出判决。原告提交的证据：1、被告身份证信息、结婚证复印件，拟证明被告主体明确，原、被告为夫妻关系；2、金穗贷记卡申请表、分期付款业务申请表，拟证明被告在原告处申请开卡业务；3、共同借款承诺书，拟证明，欠款由两被告共同承担；4、分期业务担保借款合同，拟正明，被告在原告处申请分期业务；5、账户交易明细、业务凭证、信用卡账户主档，拟证明，被告还款、欠款事实；6、法律文书送达地址确认书，拟证明被告的法律文书送达地址。被告陈天文、黄玉珍没有答辩及提交证据，本院对原告提交的证据进行了审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈天文于2018年1月12日向原告申请办理了乐分易分期专用业务,被告陈天文的配偶被告黄玉珍作为共同借款人签名，分期金额为40000元，分期期数60期，分期支付手续费，两被告承诺按时偿还分期资金，原、被告双方约定以被告陈天文在原告处申请开设的金穗贷记卡（卡号为622**********730）作为还款卡。原告依约向被告陈天文发放了分期资金40000元，此后，被告陈天文持卡还款但从2020年7月23日开始逾期并未按时还款，经原告多次向被告追收，两被告至今无归还应分期所付的款项，截至2020年7月23日止，两被告尚欠原告信用卡透支款项本金25326元、利息292.26元、违约金293.37元、手续费836.68元，合共26748.31元。原告经催收未果，遂引发本案诉讼。另查明，被告陈天文为上述分期还款以本人名下小汽车(车辆号牌粤R*****)作担保抵押，并在清远市公安局交通警察大队办理了抵押登记手续。被告陈天文在开卡时出具了一份《法律文书送达地址确认书》给原告收执，确认“清远市清城区************”为法院诉讼文书的送达地址。两被告为夫妻关系。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告陈天文向原告申请办理了乐分易分期专用业务并约定信用卡分期还款，双方形成借款关系，受法律保护。但被告陈天文从2020年7月23日开始逾期并未按约定按时还款，已构成违约，被告陈天文行为显属无理，被告陈天文应迅速归还所欠的信用卡透支款并按约定支付利息、违约金、手续费给原告。被告黄玉珍是涉案借款的共同借款人应与被告陈天文共同承担还款责任。被告陈天文以其名下小汽车(车辆号牌粤R*****)作担保抵押，并办理了抵押权登记，故其抵押担保行为合法有效。在被告陈天文、黄玉珍不履行债务时，原告依法享有对该抵押物以折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。被告陈天文、黄玉珍经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，并应承担相应的法律后果。被告陈天文除应向原告归还透支本金25326元外，还应向原告归还利息和违约金等费用（计至2020年7月23日尚欠利息292.26元、违约金293.37元、手续费836.68元，从2020年7月24日起的利息、违约金等费用按中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至全部款项还清之日止）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条、第一百五十七条的规定，判决如下：一、被告陈天文应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行归还信用卡透支本金25326元及相应利息和违约金（计至2020年7月23日尚欠利息292.26元、违约金293.37元、手续费836.68元，从2020年7月24日起的利息、违约金等费用按中国农业银行金穗贷记卡领用合约和章程的规定计至全部款项还清之日止）；二、被告黄玉珍对上述第一项被告陈天文还款义务承担共同清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司清远清新支行对被告陈天文名下小汽车(车辆号牌粤R*****)抵押物在上述第一项借款本息范围内享有折价或者拍卖、变卖款项优先受偿权。如果未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费234元，由被告陈天文、黄玉珍负担，此款原告已预交。本判决为终审判决。审判员  刘伟东二〇二〇年十二月九日书记员  黄梓维附法院标的款账户和相关法律条文：户名：清远市清新区人民法院，开户银行：中国银行清新支行，账号：7146********。一、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序