湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初5828号 原告：中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行，住所地湖南省怀化市鹤城区鹤州北路**，统一社会信用代码：91431200888887002R。 负责人：田子锋，该行行长。 委托诉讼代理人（特别授权）：瞿仁军，男，苗族，1964年12月25日出生，系中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行员工，，住所地湖南省怀化市鹤城区 委托诉讼代理人：向忠红，男，汉族，1968年6月19日出生，系中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行员工，，住所地湖南省怀化市鹤城区 被告：刘小刚，男，汉族，1971年7月7日出生，，住所地湖南省怀化市鹤城区 原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行（以下简称工商银行怀兴支行）与被告刘小刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行怀兴支行的委托诉讼代理人向忠红到庭参加诉讼，被告刘小刚经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行怀兴支行向本院提出诉讼请求：1.宣布原告与被告于2013年2月22日签订的《个人购房借款/担保合同》提前到期(合同编号:编号A:[贷]字[工]行[怀兴]支行01914000062013家居贷0000061)；2.判令被告立即向原告清偿截至2020年5月21日拖欠的借款本金169388.91元、利息26632.46元以及按约支付该借款至还清之日止的利息、违约金及罚息；3.本案诉讼费用及实现债权的所有费用均由被告承担。诉讼过程中，原告工商银行怀兴支行增加一项诉讼请求为：原告对被告提供的抵押担保财产即位于怀化市鹤城区人民南路湘渝世家2栋505号的房产（房屋所有权证号：怀房权证鹤城字第**）享有抵押权，如被告未履行还款义务，原告对被告提供的上述抵押担保财产以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第二项债权范围内优先受偿。事实与理由：被告因购房资金需求，向原告申请贷款，双方于2013年2月22日签订了《个人借款/担保合同》，2013年2月27日原告依约向被告发放了个人家居消费贷款30万元，并以其名下位于怀化市鹤城区人民南路“湘渝世家”2栋505号住房提供抵押担保，抵押物建筑面积126.69平方米，并到房产部门办理了抵押登记(见附后证明：怀房鹤他字第513000940号)，贷款期限10年，自2013年2月27日起至2023年2月27日止。合同约定自贷款发放次月起被告按月等额本息还款法归还贷款本息共120期。如被告连续三个月或在合同期内累计六个月未按时足额偿还贷款本息，原告有权要求被告提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息和其他费用，直至解除合同。由于被告自贷款发放后因其他原因没有履行还款义务，现被告已连续23个月，并累计29个月未按时足额偿还贷款本息，并经原告多次上门、电话催收无果，已形成严重违约。根据原告与被告签订的《个人借款/担保合同》及《中华人民共和国合同法》等法律的有关规定，为维护原告的合法权益，特请求法院判如所请。 被告刘小刚未做答辩。 经审理查明：2013年2月22日，被告刘小刚（借款人）与原告工商银行怀兴支行（贷款人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号：编号B:[]字[工]行[怀兴]支行（2013）年01914000062013家居贷0000061号），约定贷款金额30万元，借款期限10年，按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮40%确定，遇基准利率调整的，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始以上一日历年度内最后一次调整后的基准利率确定新的利率；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告工商银行怀兴支行于2013年2月27日向被告刘小刚发放了该笔贷款。贷款发放后，被告刘小刚未按约定还款，该笔贷款已累计逾期超过6次，截至2020年5月21日，被告刘小刚尚欠借款本金169388.91元及利息26632.46元（含罚息、复利）。 另查明，被告刘小刚以其名下位于怀化市鹤城区人民南路湘渝世家505号房屋（房屋所有权证号：怀房权证鹤城字：怀房权证鹤城字第**担保，原、被告双方到怀化市房产管理局办理了抵押登记手续（房屋他项权证号：怀房鹤他字第513000940：怀房鹤他字第**yle="LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;"> 上述事实，有原、被告身份信息资料，《个人借款/担保合同》，房屋他项权证，个人贷款借款凭证，银行对账单及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告工商银行怀兴支行与被告刘小刚签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告工商银行怀兴支行依约向被告刘小刚出借30万元，被告刘小刚应按照合同约定向原告工商银行怀兴支行偿还借款本金及利息（含罚息、复利）。贷款发放后，被告刘小刚未按约归还贷款本息，根据合同约定，原告工商银行怀兴支行有权宣布贷款提前到期，要求被告刘小刚偿还剩余的全部贷款本金并支付相应的利息，并按照合同约定支付自2020年5月21日起至借款还清之日止的利息。原告工商银行怀兴支行要求被告刘小刚承担实现债权的所有费用，因无证据证实，故本院不予支持。被告刘小刚以其名下位于怀化市鹤城区人民南路湘渝世家2栋505号的房产为其借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行在借款未获清偿时，有权对该抵押房屋享有抵押权和优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘小刚于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行借款本金169388.91元及截至2020年5月21日的利息26632.46元（含罚息、复利），并按照《个人借款/担保合同》（合同编号：编号B:[]字[工]行[怀兴]支行（2013）年01914000062013家居贷0000061号）的约定支付自2020年5月21日起至借款还清之日止的利息（含罚息、复利）； 二、原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行对被告刘小刚提供的抵押担保财产即位于怀化市鹤城区人民南路湘渝世家2栋505号（房屋所有权证号：怀房权证鹤城字第712006806号）的房产享：怀房权证鹤城字第**未履行上述第一项义务，原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行对被告刘小刚提供的上述抵押担保财产以折价、变卖或拍卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司怀化怀兴支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4220元，减半收钱2110元，由被告刘小刚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  沈 青 二〇二〇年十二月十五日 代理书记员  杨小妹 附法律条文：《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。