盐城经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0991民初2967号原告：平安银行股份有限公司盐城分行，统一社会信用代码91320900MA1TA97C73，住所地在盐城市城南新区世纪大道**。负责人：陈学青，该分行行长。委托诉讼代理人：张晟，该分行员工委托诉讼代理人：薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：管冬芹，女，1977年12月22日生，汉族，住盐城市亭湖区。被告：潘俊林，男，1977年8月29日生，汉族，住盐城市亭湖区。原告平安银行股份有限公司盐城分行（下称“平安银行”）诉被告管冬芹、潘俊林金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月5日受理后，依法由审判员徐江适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人张晟、薛兴源到庭参加诉讼，被告管冬芹、潘俊林经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还贷款本金349171.23元，截止2020年10月12日的利息9853.02元、复利254.1元，合计359278.35元，并承担自2020年10月13日起至实际履行之日止按2018年7月9日原、被告签订的《个人抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；2、原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押登记范围内享有优先受偿权；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年7月9日，原告与被告签订一份《个人抵押贷款合同》，约定贷款金额人民币肆拾万元整，额度期限120个月，自2018年7月9日起至2028年7月9日止，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮70%；以市区汽配苑1幢301室为抵押物，违约责任约定从逾期之日起按照合同约定的利率加收50%的罚息。次日，就抵押物办理了不动产登记证明。我行向被告发放贷款后，被告未能按约还款，截止2020年10月12日被告尚差欠本金349171.23元、利息（含罚息）9853.02元、复利254.1元，我行多次催要未果，故诉至法院。被告管冬芹、潘俊林未答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年7月9日，甲方管冬芹（借款人，）、乙方平安银行（贷款人及抵押权人）、丙方管冬芹、潘俊林（抵押人）签订《个人抵押贷款合同》一份，合同特别约定条款第一条约定：贷款金额人民币肆拾万元整，额度期限120个月，自2018年7月9日起至2028年7月9日止。本合同项下贷款利率为：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮70%。第六条约定：本合同项下的抵押物为：市区汽配苑1幢301室，权证号：苏（2018）盐城市不动产权第0046554号。普遍性条款第七条约定：抵押担保的范围为本合同项下第一条所约定的甲方所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用、保管抵押物所产生的费用等本合同约定的各项费用，利息及罚息按本合同的约定计算。第十三条第一款约定：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1、甲方拖欠本金、利息、费用等。第十三条第二款约定：发生本条第一款所述违约事件时，乙方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1、主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；4、贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。同日，管冬芹出具《平安银行零售信贷出账确认书》，载明：本笔贷款金额400000元，贷款期限120个月，利率确定标准贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮70%，担保方式抵押，还款方式等额本息。管冬芹、潘俊林签署抵押声明书一份，表示自愿以市区汽配苑1幢301室为抵押物，作为借款人偿还上述贷款的抵押担保。2018年7月10日，盐城市国土资源局向平安银行颁发了不动产登记证明，载明：抵押登记证号苏（2018）盐城市不动产证明第0001884号，证明权利或事项抵押权，权利人平安银行股份有限公司盐城分行，义务人潘俊林、管冬芹，坐落市区汽配苑1幢301室，不动产单元号320902016011GB00151F00310037，原不动产权证号苏（2018）盐城市不动产权第0046554号，抵押的方式一般抵押，担保的债权数额400000元，债务履行期限2018年7月9日至2028年7月9日，担保范围详见抵押合同。2018年7月13日，平安银行向管冬芹指定账户发放了贷款400000元。后管冬芹还款发生逾期，截止2020年10月12日，管冬芹已偿还借款本金50828.77元、利息57480.71元，仍结欠平安银行贷款本金349171.23元、利息9853.02元、复利254.1元，合计359278.35元。以上事实，有原告提交的《个人抵押贷款合同》、《平安银行零售信贷出账确认书》、《个人贷款确认书》、不动产登记证明、个人贷款业务贷款账户对账单等等及当事人的当庭陈述予以证实。本院认为：当事人享有自愿订立合同的权利，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应遵循诚信原则，全面、适当地履行。平安银行与管冬芹、潘俊林签订《个人抵押贷款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。平安银行按合同约定发放贷款后，借款人管冬芹应当按期偿还贷款本息，现管冬芹已多期未能及时按约足额偿还应付款项，构成根本违约，故平安银行要求管冬芹偿还借款本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于潘俊林是否承担共同还款责任问题。平安银行未能举证证明潘俊林有共同借款或还款的意思表示，也未能举证证明案涉借款用于两被告的共同生活或共同生产经营，故平安银行主张潘俊林对上述债务承担共同还款责任，本院依法不予支持。关于平安银行主张就案涉抵押房产享有优先受偿权的问题。原、被告约定用案涉房屋为案涉借款本息及其他费用提供担保，且双方办理了抵押登记，抵押权依法设立，故平安银行要求对案涉房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告管冬芹应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司盐城分行借款本金349171.23元、利息9853.02元、复利254.1元，合计359278.35元（截至2020年10月12日），并支付自2020年10月13日起至实际还款之日止按《个人抵押贷款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、如被告管冬芹届期未能履行上列债务，原告平安银行股份有限公司盐城分行就被告管冬芹、潘俊林名下的盐城市汽配苑1幢301室房屋拍卖、变卖的价款在担保债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告平安银行股份有限公司盐城分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6688元，减半收取计3344元，由被告管冬芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时，根据《诉讼费用交纳办法》向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 员  徐 江二〇二〇年十二月十日法官助理  陈星如书 记 员  徐 鹏附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。