河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫05民终5628号上诉人（原审被告）：车永亮，男，1981年4月20日出生，汉族，住内黄县。上诉人（原审被告）：赵慧娟，女，1983年10月11日出生，汉族，住内黄县。委托诉讼代理人：车永亮（赵慧娟丈夫），住址同上。上诉人（原审被告）：张红军，男，1973年04月14日出生，汉族，住内黄县。被上诉人（原审原告）：内黄县农村信用合作联社，住内黄县建设路中段路南。法定代表人：李广良，理事长。委托诉讼代理人：刘用田、李耀先（实习），河南上合律师事务所律师。原审被告：张瑞娟，女，1988年04月03日出生，汉族，住内黄县。原审被告：黄俊彦，男，1977年01月10日出生，汉族，住内黄县。上诉人车永亮、赵慧娟、张红军因与被上诉人内黄县农村信用合作联社、原审被告黄俊彦、张瑞娟借款合同纠纷一案，不服河南省内黄县人民法院（2020）豫0527民初3399号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭对本案进行了审理。上诉人张红军、车永亮（兼赵慧娟委托诉讼代理人）、被上诉人内黄县农村信用合作联社的委托诉讼代理人刘用田、李耀先，原审被告黄俊彦到庭参加诉讼，原审被告张瑞娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。车永亮、赵慧娟、张红军上诉请求，撤销一审判决，依法改判或发回重审。事实与理由：1、本案纯属虚假诉讼，是用款人和被上诉人之间内外勾结，贷款员提供假手续，实际用款人是信贷员的熟人和朋友，借款人车永亮、赵慧娟根本没有见过信贷员发过的银行卡，从签字到发放借款都是信贷员黄金勇一手操作，三个担保人和两人借款人互不相识，实际用款人找了一个担保人叫张红军，另外两个担保人是信贷员黄金勇自己找的，借款人是黄金勇找的，贷出的款借款人和担保人根本没有见过钱，贷款发放的当天，银行卡被黄金勇拿走，并且分几次将贷款转入实际用款人卡上。2、涉案贷款手续是担保人先签的空白合同，没有借款人，后来，借款人才签了字。上诉人张红军签字时，实际用款人之一王**涛告诉张红军贷款金额为10万元，你签吧没事。到本案原告起诉，张红军才知道贷款为30万元，信贷员和用款人互相勾结，欺骗担保人张红军，并且为担保人张红军办理了假工资证明，工资证明上所加盖的公章是假的，工资证明上也没有主管单位负责人签字，这份工资证明是虚假的。根据法律规定，应该依法追究出具本证明的人员的刑事责任，按照先民事后刑事，本案应该中止审理。而一审法院没有遵循该原则，直接判决借款人偿还贷款及利息，担保人承担连带清偿责任，是认定事实不清，适用法律错误。3、原告起诉将借款人夫妇二人身份信息搞错，可能导致本案不能执行，并且没有核实工资证明的真伪，导致上诉人败诉。综上，所述，上诉人车永亮、赵慧娟身份信息完全错误，上诉人张红军只在2015年第一份借款合同上签字，借款期限为一年，借款金额为10万元，在2016年、2017年续借时，根本没有签字，已经超过了担保时效，应该依法驳回对上诉人张红军的起诉，借款人夫妇二人签字时为空白借款合同，是实际用款人和信贷员之间恶意串通所造成的，总之，一审法院认定事实不清，适用法律错误，请求二审查明事实，支持上诉人的上诉请求。内黄县农村信用合作联社答辩称，1、本案的借款和保证合同由上诉人及原审被告签字和手印，因此，合同真实合法有效。我方向车永亮发放了贷款30万元，借款人应当承担还款责任。2、本案合同签订时并非空白。3、本案不存在超保证期间的问题。4、本案不涉及刑事犯罪，也不存在恶意串通以及其他应当免除保证人责任的法定情形，不适用先刑事后民事的问题。应驳回上诉，维持原判。内黄县农村信用合作联社向一审法院起诉请求：1、判令被告车永亮、赵慧娟偿还原告借款本金金额300000元及利息、罚息。（利息及罚息的计算方法：从2017年8月31日至2018年8月25日止，按月利率10.44‰计算；从2018年8月25日至还清款之日止，按月利率15.66‰计算，本金从2017年8月31日至2017年12月27日，按300000元计算；从2017年12月27日至2017年12月29日，按297000元计算；从2017年12月29日至今按296000元计算。扣除已支付的利息）；2、判令被告张瑞娟、黄俊彦、张红军对本金、利息及罚息负连带清偿责任；3、诉讼费、保全费及一切费用由被告承担。一审法院认定事实：2015年8月29日，被告车永亮与原告内黄县农村信用合作联社签订最高额个人借款合同，约定被告向原告申请从2015年8月29日至2018年8月28日期间内的连续借款，连续借款累计最高未清偿余额不超过300000元，借款期限即自2015年8月29日至2018年8月28日。2015年5月20日，被告赵慧娟与原告签订了借款人配偶承诺书，承诺其与被告车永亮共同承担该笔借款的偿还义务。2015年8月29日，被告张瑞娟、黄俊彦、张红军与原告签订最高额保证合同，承诺为车永亮与原告在2015年8月29日至2018年8月28日期间内形成的债务提供保证，保证方式是连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为“按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期间届满之日至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。保证人对债权发生期间内单笔主合同项下分别履行的还款义务分别承担保证责任，保证期间分别为各期债务履行期届满之日起，至该单笔主合同最后一期还款期限届满之日后两年止。”合同签订后，被告车永亮于2017年8月31日向原告借款300000元，约定借款期限2017年8月31日至2018年8月25日，贷款利率为固定利率月利率10.44‰，逾期加收50%罚息，原告于2017年8月31日按约定向被告车永亮发放贷款。借款到期后，经原告催收，被告车永亮于2017年10月29日前给付本金4000元，剩余借款本金及利息至今未还，被告赵慧娟也没有按照合同约定履行还款义务，被告张瑞娟、黄俊彦、张红军亦未履行保证义务。庭审中，被告黄俊彦、张红军、张瑞娟辩称不知道该笔欠款，签字的时候合同是空白的，也没有人通知过其本人已为该笔300000元贷款做担保，以及被告黄俊彦、张红军、张瑞娟与被告车永亮并不相识，不可能为车永亮做担保，不应承担车担保责任。原告对此不予认可。被告黄俊彦、张红军、张瑞娟提交的证据不足以证明其主张。一审法院认为，本案原、被告之间签订的最高额个人借款合同、最高额保证合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，本院予以确认。被告车永亮从原告处借款300000元，于2017年10月29日前给付原告借款本金4000元，剩余借款本息至今未还，被告车永亮应当承担还款责任，逾期不按合同约定全面履行还款义务，违背了诚实信用原则。被告赵慧娟与原告签订了借款人配偶承诺书应当与借款人共同承担还款责任，被告张瑞娟、黄俊彦、张红军作为借款的连带责任保证人应当按约定为被告车永亮自2015年8月29日至2018年8月28日期间内形成的未清偿余额不超过借款300000元的债务承担连带清偿责任。被告张瑞娟、黄俊彦、张红军作为保证人在承担保证责任后，有权向债务人被告车永亮、赵慧娟追偿。被告张瑞娟、黄俊彦、张红军辩称其签字的时候合同均为空白手续，担保期限、数额、均是原告填的，跟被告车永亮不认识当时签字的时候是为案外人担保的，以及原告也没有提供被告张瑞娟、黄俊彦、张红军与被告车永亮借款时的合影，根据《中华人民共和国担保法》第30条之规定，三担保人不应承担责任，应当驳回原告的诉请。被告的此项辩称，原告也不予认可，被告张瑞娟、黄俊彦、张红军亦未能提供其他有效证据加以证明，故被告张瑞娟、黄俊彦、张红军的此项辩称，本院不予采信。判决：一、限本判决生效之日起十日内，被告车永亮、赵慧娟共同偿还原告内黄县农村信用合作联社借款本金296000元及利息（含罚息）（利息及罚息的计算方法：从2017年8月31日起至2017年10月29日止，按本金300000元、月利率10.44‰计算；从2017年10月30日起至2018年8月25日止，按本金296000元、月利率10.44‰计算；从2018年8月25日起至还清款之日止，按本金296000元、月利率15.66‰计算）；二、被告张瑞娟、黄俊彦、张红军对本判决第一项所确定的债务负连带清偿责任；被告张瑞娟、黄俊彦、张红军承担保证责任后有权向被告车永亮、赵慧娟追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，由被告车永亮、赵慧娟、张瑞娟、黄俊彦、张红军共同负担。二审中，当事人未提交新证据。对于一审法院查明的事实，本院予以确认。本院认为，当事人应当全面按照约定全面履行自己的义务。上诉人车永亮对自己在被上诉人提供的最高额个人借款合同上的签字予以认可，赵慧娟认可其与被上诉人签订的借款人配偶承诺书，承诺共同承担借款的偿还义务。各担保人认可在被上诉人提供的最高额保证合同上的签字，承诺对合同约定期间内的债务提供保证。借款到期，借款人未按约定偿还借款，担保人未履行保证义务。一审判决借款人偿还剩余借款，按照合同约定支付利息（含罚息），事实清楚，证据充分，适用法律正确。借款人、保证人关于签订合同时案涉合同是空白合同，均没有提供证据证明，该上诉理由不能成立。上诉人张红军作为担保人，认可是实际用款人找到自己提供担保，借款人车永亮认可是信贷员找到其，其银行卡被信贷员拿走，证明车永亮对信贷员的操作是明知和授权的，张红军明知实际用款人是谁，并非本案合同上的借款人而仍自愿在担保合同上签字，车永亮、赵慧娟、张红军基于上述自己的认可行为，即使本案存在信贷员与实际用款人的串通，上诉人也是明知而予以配合的，也应当对未清偿借款承担还款责任及连带保证责任。何况上诉人所主张的上述上诉理由均没有提供证据予以证明，故该上诉理由均不能成立。关于上诉人主张一审判决将借款人车永亮、赵慧娟二人的出生年月搞错的问题，该问题属实，但不同于其主张的该二人身份信息全部搞错，出生年月的错误，未影响对该二人借款人、合同当事人、原审被告的认定，该二人对判决的上诉，也说明其认同一审判决关于其上述身份的认定，故该上诉理由，不影响一审判决的事实认定、法律适用和判决结果以及判决生效的执行。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2900元，由上诉人车永亮、赵慧娟、张红军负担。本判决为终审判决。审判长  裴红卫审判员  李自强审判员  张建斌二〇二〇年十二月九日书记员  王蒙蒙