常州市金坛区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0413民初6102号原告：中国银行股份有限公司金坛支行，住所地常州市金坛区西城街道北门大街**。负责人：王雄华，该支行行长。委托诉讼代理人：储庆华，江苏天择律师事务所律师。委托诉讼代理人：李跃军，江苏天择律师事务所律师。被告：吴诚斌，男，1990年2月14日出生，汉族，户籍地广西壮族自治区钦州市钦**。原告中国银行股份有限公司金坛支行与被告吴诚斌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司金坛支行委托代理人李跃军到庭参加诉讼，被告吴诚斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司金坛支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告借款本金144000元，利息6523.62元，罚息24725.04元（利息和罚息计算至2020年9月15日止），律师代理费15412元，合计人民币190660.66元以及支付从2020年9月16日起至借款本息还清之日止按合同约定计算的利息和罚息。2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年7月15日被告与原告签订中国银行个人开户及综合服务协议书和个人电子账户服务协议，后被告通过手机银行与原告签订“中银E贷”循环贷款额度144000元，循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。“中银E贷”贷款业务并非由双方当面签订书面合同，而是由被告自行开通手机银行，并通过手机银行提交贷款申请后，形成《个人网络循环贷款合同》，系统自行审核通过并放款，放款至被告在原告处开立的账号，被告在原告处开立还款账号，在循环额度提取期间，被告于2017年11月16日至2018年1月5日贷款11笔，共计借款144000元，每笔贷款期限均为提取之日起12个月。本合同项下贷款利率为固定利率，2017年11月6日的6笔贷款执行年利率5.76%，2017年11月后5笔执行年利率6.09%，计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%;按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率（其中原告明确双方约定的计息方式包含按罚息利率计收的复利）。还款方式为按月付息到期还本，还款日是每月24日；借款人未按期归还贷款本息的，构成违约，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。贷款发放后，被告未能按约履行还款义务，截至2020年9月15日，被告未偿还贷款本金144000元，利息6523.62元，罚息24725.04元。被告吴诚斌未作答辩。原告中国银行围绕诉讼请求,依法提交了个人开户及综合服务申请表、个人账户及综合服务签约确认单、风险提示、中银E贷额度借款人信息、贷款申请、历史交易明细清单、贷款账户查询、已还款明细、委托代理合同、律师费票据等证据,被告吴诚斌未出庭质证，视为其放弃质证权利。经审查，本院对原告提供以上证据的真实性予以确认，可以作为认定案件事实的依据。根据原告陈述及经审理确认的证据，本院审理查明事实如下：2013年7月15日，被告与原告签订中国银行个人开户及综合服务协议书和个人电子账户服务协议。后被告通过互联网向原告申办中银Ｅ贷个人网络循环贷款业务。原告（贷款人）与被告（借款人）通过网络达成《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》,约定:贷款人同意向借款人提供循环贷款,循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准,贷款币种为人民币。循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年。借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算,实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准,该系统记录为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。未经贷款人书面同意,借款人不得改变借款用途。本合同项下贷款利率为:以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自动提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算,日利率＝年利率／360。但借款人出现任何不符合本合同约定的情况的,贷款人有权调整贷款利率。本合同有效期内,如遇基准利率发生变化的,贷款利率不变。按借款人向贷款人申请提款时约定的计息方式计算利息。计息天数为每笔贷款的实际放款日至该笔贷款结清为止。若借款人未按约定期限还款,就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息,直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的,计息公式为利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。本合同项下每笔贷款,借款人可选择还款方式偿还贷款本息,以借款人通过贷款人电子服务渠道申请贷款时点击确认并经贷款人最终审批的还款方式为准。下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约:……（2）未按期归还贷款本息;……出现违约事件时,贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期,要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。双方还约定了借款人通过手机客户端等服务渠道与贷款人约定的住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼送达地均以此为准。送达地址为常州市金坛区××街道中塘桥88号。被告共向原告借款五次11笔，分别：1.2017年11月6日借款六笔，分别贷款20000元、10000元、20000元、20000元、20000元、18000元，借款期限均自2017年11月6日至2018年10月6日，借款的基准利率均为年利率5.76%；2.2017年12月25日借款二笔，分别贷款10000元、6000元，借款期限均自2017年12月25日至2018年12月25日，借款的基准利率均为年利率6.09%；3.2017年12月27日贷款5000元，借款期限自2017年12月27日至2018年12月27日，借款的基准利率均为年利率6.09%；4.2018年1月4日贷款5000元，借款期限自2018年1月4日至2019年1月4日，借款的基准利率均为年利率6.09%；5.2018年1月5日贷款10000元，借款期限自2018年1月5日至2019年1月5日，借款的基准利率均为年利率6.09%。以上借款的还款方式均为规则还息,到期还本息,还款周期为每月24日。截止2020年9月15日，被告尚欠原告本金合计144000元，利息6523.62元，罚息24725元。为本案诉讼，原告于2020年9月23日与江苏天择律师事务所签订委托代理合同，根据该合同，原告应支付律师代理费用15412元。本院认为,原、被告签订的个人网络循环贷款合同,系双方当事人真实意思的表示,内容不违反法律、法规的强制性规定,属合法有效,原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。原告已履行了放款义务,被告应按合同约定履行还款义务。现借款到期,被告吴诚斌未能按约归还借款,已构成违约,原告宣布未到期的贷款提前到期并要求被告归还欠款本息的主张符合合同及法律规定,本院予以支持。关于律师费,原告与被告对律师费的负担在双方合同中有明确约定,该损失已实际发生,且原告主张的费用未超过有关规定,故本院对原告要求被告给付律师费15412元的请求予以支持。被告吴诚斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃了抗辩、举证、质证、陈述等权利，本院依法可缺席判决。据此,依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告吴诚斌于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司金坛支行借款本金144000元，利息6523.62元，罚息24725元（截止2020年9月15日），并支付自2020年9月16日起至实际履行之日止按《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》约定利率基础上加收50%计算的罚息。二、被告吴诚斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司金坛支行律师费15412元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2057元，由被告吴诚斌承担（此款原告已预缴，被告于判决生效之日起十日内径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审 判 员  王 蕊二〇二〇年十二月七日法官助理  朱 凡书 记 员  龚秋韵