湖北省武汉市新洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0117民初3258号原告：武汉农村商业银行股份有限公司阳逻经济开发区支行，住所地武汉市新洲区阳逻街红岭村新港财富广场，统一社会信用代码9142010069189548X0。法定代表人：李汉祥，该支行行长。委托诉讼代理人：罗九，该银行员工。委托诉讼代理人：朱爱新，湖北瑞通天元律师事务所律师。被告：武汉赛洛神商贸有限公司，住所地武汉市江汉区中央商务区泛海国际soho城****。法定代表人：姚强，该公司总经理。被告：万冬冬，男，1985年11月11日出生，汉族，住湖北省安陆市,被告：姚强，男，1974年10月13日出生，汉族，住武汉市汉阳区,被告：廖勇，男，1975年8月21日出生，汉族，住武汉市洪山区,被告：曾祥国，男，1968年10月1日出生，汉族，住湖北省洪湖市,委托诉讼代理人：江辉，上海申如律师事务所律师。被告：王九峰，男，1978年9月4日出生，汉族，住江苏省东海县,委托诉讼代理人：江辉，上海申如律师事务所律师。被告：曾凡玲，女，1984年10月12日出生，汉族，住武汉市武昌区,委托诉讼代理人：孙万霞，湖北安怀信律师事务所律师。被告：洪振宇，男，1978年3月17日出生，汉族，住武汉市洪山区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：王丹，女，1983年1月14日出生，汉族，住武汉市江汉区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：王和平，男，1955年12月14日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：钱雪竹，女，1957年10月7日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：李勇，男，1976年11月8日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：夏璇，女，1978年2月23日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：许维兰，女，1963年12月26日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：李剑波，男，1965年11月25日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。被告：王惠，女，1970年7月6日出生，汉族，住武汉市江岸区,委托诉讼代理人：杨帆，湖北得伟君尚律师事务所律师。原告武汉农村商业银行股份有限公司阳逻经济开发区支行（以下简称“农商行阳逻支行”）与被告武汉赛洛神商贸有限公司（以下简称“赛洛神公司”）、万冬冬、姚强、廖勇、曾祥国、王九峰、曾凡玲、洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、许维兰、李剑波、王惠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案受理后，被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、李剑波、王惠对本案的管辖提出异议，后本院作出了驳回管辖异议的裁定，被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、李剑波、王惠不服本院作出的驳回管辖异议的裁定上诉至武汉市中级人民法院，武汉市中级人民法院作出裁定维持武汉市新洲区人民法院作出的驳回管辖异议裁定。本案审理过程中农商行阳逻支行撤回了对被告鲍晓红的起诉。本案审理过程中被告李志毅因病去世，本院依法通知其继承人李好参加诉讼，后李好向本院提交放弃继承被告李志毅财产的申请。本案由审判员傅菁担任审判长，与审判员彭志芬、人民陪审员叶凤珍组成合议庭，适用普通程序于2020年10月12日公开进行了审理。原告农商行阳逻支行的委托诉讼代理人朱爱新、罗九，被告赛洛神公司、被告姚强经本院公告送达传票传唤拒不到庭参加诉讼，被告万冬冬、被告廖勇、被告曾祥国及其委托诉讼代理人江辉、被告王九峰及其委托诉讼代理人江辉、被告曾凡玲及其委托诉讼代理人孙万霞，被告洪振宇、被告王丹、被告王和平、被告钱雪竹、被告李勇、被告夏璇、被告许维兰、被告李剑波、被告王惠共同的委托诉讼代理人杨帆到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行阳逻支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告武汉赛洛神商贸有限公司偿还原告借款本金1315万元，利息2235661.33（包括罚息、复利，暂计至2020年10月11日），后期利息包括罚息、复利等按合同约定利率继续计算至清偿完毕之日止；2、依法判令原告以被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、李志毅、许维兰、李剑波、王惠名下的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在各自最高抵押限额内优先受偿；3、判令万冬冬、姚强、廖勇、曾祥国、王九峰、曾凡玲对原告上述第一项本金及利息承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年11月30日，被告赛洛神公司因业务资金需要，向原告农商行阳逻支行申请融资1500万元，双方于当日签订了《授信（融资）协议》，该协议约定原告农商行阳逻支行向被告赛洛神公司授信额度为1500万元，授信期限24个月，单笔信用期限12个月，授信使用期限为2016年11月30日起至2018年11月29日止，其中姚强、万冬冬、王九峰、曾祥国、廖勇为该金融授信提供保证担保并签订了《个人最高额保证合同》，洪振宇、许维兰、王和平、夏璇、李剑波为该金融授信提供抵押担保并签订了《个人最高额抵押合同》。《个人最高额保证合同》约定担保的主合同为债务人与债权人于2016年11月30日签署的《授信（融资）协议》或在2016年11月30日至2018年11月29日止的期间内连续签署的系列合同，承担保证责任的保证期间为两年，即主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算，保证担保的范围为主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的费用。《个人最高额抵押合同》约定抵押的主合同为债务人与债权人于2016年11月30日签署的《授信（融资）协议》或在2016年11月30日至2018年11月29日止的期间内连续签署的系列合同，抵押物为房产。洪振宇（财产共有人王丹）、许维兰（财产共有人李志毅已经去世）、王和平（财产共有人钱雪竹）、夏璇（财产共有人李勇）、李剑波（财产共有人王惠）上述五个抵押人的抵押的房产价值分别为202万、255万、310万、303万、245万，债权担保期限均为2016年11月30日起至2018年11月29日止。2016年10月20日洪振宇、王丹、许维兰、李志毅、王和平、钱雪竹、夏璇、李勇、李剑波、王惠分别委托陈良志作为代理人办理原告与被告赛洛神公司贷款的相关事宜，包括签署银行借款合同、担保合同、抵押协议、保证协议等相关全部合同及文件，代为到房产部门办理抵押房产登记，代为偿还银行贷款、领取结清证明、他项权证及其银行结清证明相关资料，代为办理注销抵押登记手续。2016年11月30日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款1500万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。该笔贷款到期后，被告赛洛神公司向原告清偿了该笔的贷款和利息。2017年11月30日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款202万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。2017年12月4日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款1113万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。2017年11月30日、2017年12月4日的两份《流动资金借款合同》签订后，原告农商行阳逻支行向被告赛洛神公司支付了贷款1315万元。2018年11月20日被告赛洛神公司向原告提交了两份展期还款申请书，申请将2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期展期一年。2018年11月29日原告与被告赛洛神公司签订了《贷款展期协议书》，协议书约定将2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期展期一年，该协议书上有借款人被告赛洛神公司的盖章和法定代表人姚强的印章，还有保证人姚强、曾祥国、王九峰、廖勇、万冬冬，抵押人洪振宇、王丹、许维兰、李志毅、王和平、钱雪竹、夏璇、李勇、李剑波、王惠十人的委托代理人陈志良的签名。现2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期到期被告赛洛神公司未按期还款，经原告向被告赛洛神公司催收，被告赛洛神公司未履行还款义务。原告农商行阳逻支行为维护其合法权益，诉至法院，提出前述诉请。被告赛洛神公司、被告姚强均未提交答辩意见亦未提交证据。被告万冬冬辩称：我2014年就离职了赛洛神，2016年的借款协议和签字都不是我签的，我申请重新鉴定，2017年的贷款我不知情。2018年的展期协议是姚强告诉我是公司股东且贷款有足额抵押我才签的，我不应当承担担保责任。我们要求提出反诉，要求撤销2018年签订的个人客户保证合同。被告廖勇辩称：2016年的贷款合同是违规放贷且都是公司哄骗我们签字的，2017年的展期我们也不知情，2018年的展期是公司和银行哄骗我们的，告诉我们只是履行个手续，不要我们承担责任，我只是挂名股东，我不在公司。我们要求提出反诉，要求撤销2018年签订的个人客户保证合同。被告曾祥国辩称：2016年的个人最高额保证合同中我老婆的签字是伪造的，我2013年就离开公司了，2018年的展期协议是姚强告诉我是公司股东且贷款有足额抵押我才签的，我不应当承担保证责任。2017年保证人都没有签个人保证合同，该合同实际是在2018年签订，该行为违反法律规定，原告在要求被告签订保证合同时有诱骗的情形发生。合同的表述与原告工作人员对合同介绍的表述明显存在矛盾，我们有录音作为证据。我们要求提出反诉，要求撤销2018年签订的个人客户保证合同。被告王九峰辩称：2016年的个人最高额保证合同中我老婆的签字是伪造的，2017年的借款本人不知情，2018年的展期协议是银行告诉我是公司股东且贷款有足额抵押我才签的，我不应当承担担保责任。2017年保证人都没有签个人保证合同，该合同实际是在2018年签订，该行为违反法律规定，原告在要求被告签订保证合同时有诱骗的情形发生。合同的表述与原告工作人员对合同介绍的表述明显存在矛盾，我们有录音作为证据。我们要求提出反诉，要求撤销2018年签订的个人客户保证合同。被告曾凡玲：2016年被告曾凡玲并未在各项合同中签字，被告的签名系他人伪造，2017年展期的贷款，2018年的贷款展期，原告在瞒骗曾凡玲的情况下签署了贷款展期的合同，本案中原告的工作人员可能涉及刑事犯罪应将本案相关线索移交公安机关处理，原告提交的合同均为格式合同，原告并未向被告提醒和释明相关的格式条款。我们要求提出反诉，要求撤销2018年签订的个人客户保证合同。被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、许维兰、李剑波、王惠共同辩称：请求判令驳回原告对九名被告的诉讼请求，本案的诉讼费由原告承担。案涉主合同无效，故抵押合同无效。原告未向被告告知《贷款展期协议书》内容，故《贷款展期协议书》对被告不发生法律效力。被告认为《贷款展期协议书》并未办理抵押登记，故被告没有义务为《贷款展期协议书》项下债务承担保证责任。原告农商行阳逻支行围绕诉讼请求向本院提交了原、被告身份信息，流动资金借款合同三份及借款凭证，个人客户保证合同五份，个人最高额抵押合同五份，展期还款申请书二份、承诺书，武汉赛洛神商贸有限公司展期决议书二份，展期贷款协议书二份，公证书五份，被告武汉赛洛神商贸有限公司贷款余额、转账明细及还款明细。被告曾凡玲向本院提交了2016年11月30日及2018年11月签订的《王九峰个人最高额保证合同》与2016年11月7日及2018年11月签订的《承诺书》各一份，投诉信，离婚协议书，通话录音。被告曾祥国向本院提交了一份录音资料。被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、许维兰、李剑波、王惠向本院提交了洪振宇、王和平、李剑波三家的房屋产权登记信息，抵押的房产系为2016年的贷款合同设定的抵押，并不是本案涉及的2017年贷款的抵押。经审查，本院对原告提交的证据作如下认定，对原告提交的原、被告身份信息，被告武汉赛洛神商贸有限公司贷款余额、转账明细及还款明细，流动资金借款合同三份及借款凭证、公证书五份本院对其真实性和证明目的予以采信，对原告提交的个人客户保证合同五份，被告曾凡玲、被告万冬冬均辩称该个人客户保证合同中的签名均不是自己的签名，均是他人伪造，但该两被告一直未向本院提交书面的笔迹鉴定申请，故对于该两被告的该项辩称理由，本院不予采信。对原告提交的个人最高额抵押合同五份，该五份最高额抵押合同抵押担保的债务期限均为2016年11月30日起至2018年11月29日止，根据《物权法》第九条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力，未经登记，不发生效力。《物权法》第一百八十七条规定，以建筑物及建设用地使用权等财产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。依据上述法律规定，该五份《最高额抵押合同》中设立的抵押权已经于2018年11月29日到期，该抵押权到期后抵押人并未为被告赛洛神公司的债务继续办理抵押登记。但该五份《最高额抵押合同》并不因抵押权的消灭而无效，提供抵押的抵押人在被担保的债权人无法实现抵押权的情况下可以依据抵押合同要求抵押人在担保的债权范围内承担清偿责任。对原告提交的展期还款申请书二份、承诺书，武汉赛洛神商贸有限公司展期决议书二份，展期贷款协议书二份，被告辩称展期申请书、展期协议书均是在被哄骗的情况下签字的，本院认为被告均是具有完全民事行为能力的成年人，应该清楚知道自己签署的文件的内容和应当承担的责任，故对于被告的该项辩称理由本院不予采信。对被告曾凡玲向本院提交的投诉信，离婚协议书，通话录音，本院认为投诉信与本案没有关联性，离婚协议书并不能证明被告曾凡玲不用承担还款责任，通话录音的内容及通话的双方均无法证实被告曾凡玲不用承担还款责任。对被告曾祥国提交的一份录音资料，该通话录音的内容及通话的双方均无法证实被告曾祥国不用承担还款责任。对被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、李勇、夏璇、许维兰、李剑波、王惠向本院提交了洪振宇、王和平、李剑波三家的房屋产权登记信息，抵押的房产系为2016年的贷款合同设定的抵押，并不是本案涉及的2017年贷款的抵押，对于该证据本院已经在对原告提交的五份《最高额抵押合同》的认证过程中进行了阐述。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月30日，被告赛洛神公司因业务资金需要，向原告农商行阳逻支行申请融资1500万元，双方于当日签订了《授信（融资）协议》，该协议约定原告农商行阳逻支行向被告赛洛神公司授信额度为1500万元，授信期限24个月，单笔信用期限12个月，授信使用期限为2016年11月30日起至2018年11月29日止，其中姚强、万冬冬、王九峰、曾祥国、廖勇为该金融授信提供保证担保并签订了《个人最高额保证合同》，曾凡玲亦在王九峰签订的《个人最高额保证合同》中签字保证用夫妻共同财产为借款提供保证，洪振宇、许维兰、王和平、夏璇、李剑波为该金融授信提供抵押担保并签订了《个人最高额抵押合同》。《个人最高额保证合同》约定担保的主合同为债务人与债权人于2016年11月30日签署的《授信（融资）协议》或在2016年11月30日至2018年11月29日止的期间内连续签署的系列合同，承担保证责任的保证期间为两年，即主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年，每一具体业务合同项下的保证期间单独计算，保证担保的范围为主合同项下的债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权而发生的费用。《个人最高额抵押合同》约定抵押的主合同为债务人与债权人于2016年11月30日签署的《授信（融资）协议》或在2016年11月30日至2018年11月29日止的期间内连续签署的系列合同，抵押物为房产。洪振宇（财产共有人王丹）、许维兰（财产共有人李志毅已经去世）、王和平（财产共有人钱雪竹）、夏璇（财产共有人李勇）、李剑波（财产共有人王惠）上述五个抵押人的抵押的房产价值分别为202万、255万、310万、303万、245万，债权担保期限均为2016年11月30日起至2018年11月29日止。2016年10月20日洪振宇、王丹、许维兰、李志毅、王和平、钱雪竹、夏璇、李勇、李剑波、王惠分别委托陈良志作为代理人办理原告与被告赛洛神公司贷款的相关事宜，包括签署银行借款合同、担保合同、抵押协议、保证协议等相关全部合同及文件，代为到房产部门办理抵押房产登记，代为偿还银行贷款、领取结清证明、他项权证及其银行结清证明相关资料，代为办理注销抵押登记手续。2016年11月30日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款1500万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。该笔贷款到期后，被告赛洛神公司向原告清偿了该笔的贷款和利息。2017年11月30日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款202万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。2017年12月4日原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订了一份《流动资金借款合同》，合同约定被告赛洛神公司向原告借款1113万元，借款期限为12个月，利息为年利率8%。2017年11月30日、2017年12月4日的两份《流动资金借款合同》签订后，原告农商行阳逻支行向被告赛洛神公司支付了贷款1315万元。2018年11月20日被告赛洛神公司向原告提交了两份展期还款申请书，申请将2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期展期一年。2018年11月29日原告与被告赛洛神公司签订了《贷款展期协议书》，协议书约定将2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期展期一年，该协议书上有借款人被告赛洛神公司的盖章和法定代表人姚强的印章，还有保证人姚强、曾祥国、王九峰、廖勇、万冬冬，抵押人洪振宇、王丹、许维兰、李志毅、王和平、钱雪竹、夏璇、李勇、李剑波、王惠十人的委托代理人陈志良的签名。现2017年11月30日、2017年12月4日的两笔借款202万、1113万的还款日期到期被告赛洛神公司未按期还款，经原告向被告赛洛神公司催收，被告赛洛神公司未履行还款义务。另查明，抵押人许维兰及其财产共有人李志毅，李志毅于2020年2月8日死亡，其继承人为许维兰和女儿李好。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农商行阳逻支行与被告赛洛神公司签订的《授信（融资）协议》和《流动资金借款合同》，内容均不违反我国相关法律、法规的规定，是双方当事人的真实意思表示，应为有效，双方当事人均应依约履行。被告赛洛神公司未按期还本付息，应承担相应的民事责任，除偿还借款本金外，还应按合同约定支付利息、罚息、复利等。原告农商行阳逻支行主张的被告赛洛神公司截至2020年10月11日欠付的利息、罚息、复利等共计人民币2235661.33元，未超出双方合同约定的标准，本院予以支持。被告赛洛神公司欠付的2020年10月11日之后的利息、罚息、复利，按双方合同约定的标准计算。原告农商行阳逻支行与被告姚强、万冬冬、王九峰、曾凡玲、曾祥国、廖勇分别签订的《个人最高额保证合同》是双方的真实意思表示，内容不违反我国法律的规定，该保证合同有效。原告农商行阳逻支行在保证期间内主张权利，被告姚强、万冬冬、王九峰、曾祥国、廖勇应在保证担保的范围内对被告赛洛神公司的债务承担连带责任。曾凡玲在王九峰与曾凡玲的夫妻共同财产的范围内对被告赛洛神公司差欠原告的债务承担清偿责任。原告农商行阳逻支行与被告洪振宇（财产共有人王丹）、许维兰（财产共有人李志毅已经去世）、王和平（财产共有人钱雪竹）、夏璇（财产共有人李勇）、李剑波（财产共有人王惠）签订的《个人最高额抵押合同》是双方的真实意思表示，内容不违反我国内地法律的规定，并已办理抵押登记，故该抵押合同有效，但该五份债权担保期限于2018年11月29日到期，抵押权不再设立，原告农商行阳逻支行对抵押物在抵押担保范围内不再享有优先受偿权，但上述抵押人的抵押的房产价值分别为202万、310万、303万、245万，故被告洪振宇、王丹、王和平、钱雪竹、夏璇、李勇、李剑波、王惠分别在各自抵押的金额范围内对被告赛洛神公司差欠原告的贷款承担清偿责任。因抵押人许维兰、李志毅担保的金额为255万元，现李志毅已经去世，李志毅的继承人为许维兰和李好，李好已经向本院提交了书面放弃继承的申请，故李志毅的遗产继承人为许维兰，故许维兰应用自己的财产和李志毅的遗产共同在担保的255万元的范围内对被告赛洛神公司差欠原告的贷款承担清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告武汉赛洛神商贸有限公司于本判决生效之日起十日内向原告武汉农村商业银行股份有限公司阳逻经济开发区支行偿还贷款本金1315万元及利息（2020年10月11日止的利息、罚息为2235661.33元，后期利息、罚息按合同约定的利率标准计算至本判决确定的给付之日止）。二、如被告武汉赛洛神商贸有限公司未按期履行上述第一项义务，被告洪振宇和被告王丹、被告王和平和被告钱雪竹、被告夏璇和被告李勇、被告李剑波和被告王惠分别在202万元、310万元、303万元、245万元的范围对上述借款本金和利息、罚息承担清偿责任。三、如被告武汉赛洛神商贸有限公司未按期履行上述第一项义务，被告许维兰用自己的财产和继承的李志毅的遗产共同在255万元的范围内对上述借款本金和利息、罚息承担清偿责任。四、被告姚强、万冬冬、王九峰、曾祥国、廖勇对上述借款本金和利息、罚息承担连带清偿责任。五、被告曾凡玲在被告王九峰与被告曾凡玲的夫妻共同财产的范围内对上述借款本金和利息、罚息承担清偿责任。六、驳回原告武汉农村商业银行股份有限公司阳逻经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100700元，保全费5000元，共计105700元由被告武汉赛洛神商贸有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于武汉市中级人民法院。审 判 员  傅 菁审 判 员  彭志芬人民陪审员  叶凤珍二〇二〇年十二月十五日书 记 员  陶 康