沈阳市浑南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0112民初6983号 原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行，统一社会信用代码：912101021177447169，住所地沈阳市浑**新隆街**。 负责人郑毅，系该行行长。 委托代理人刘莹、单月，系辽宁卓政律师事务所律师。 被告魏海影，女，1974年5月6日出生，锡伯族，住沈阳市大**。 被告沈阳华沃置业有限公司，统一社会信用代码：91210112555336675U，住所，住所地沈阳市东陵区浑南西路****div> 法定代表人李宏哲，系该公司总经理。 委托代理人于波海，男，1983年7月6日出生，汉族，系该公司工作人员，住沈阳市于洪区。 原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行（以下简称：工行浑南支行）与被告魏海影、沈阳华沃置业有限公司（以下简称：华沃公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月24日受理后，依法由审判员任玲玲独任审理，公开开庭进行了审理。原告委托代理人单月，被告魏海影，被告华沃公司委托代理人于波海到庭参诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，2013年5月17日，原、被告签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：原告出借给第一被告，贷款金额200,000.00元。借款期限为120个月，2013年5月17日至2023年5月17日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，实际放款日为2013年5月30日。贷款利率为年利率6.55%，（以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率。如基准利率在一个日历年内经两次或两次以上调整的，以该日历年内最后一次调整的基准利率为准）逾期贷款利率年息8.253%。还款方式为按月等额本息还款法还款。贷款用途：用于购买位于沈阳市东陵区商品住房。第一被告以所购房屋抵押担保，并于2013年5月29日办理了预购商品房抵押权预登记手续，抵押权证号码为：沈房预中心字第××号。第二被告为第一被告承担连带保证责任，保证人保证范围及抵押物的抵押范围为贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、贷款人实现债权的费用等，合同约定由贷款人所在地人民法院管辖。现第一被告自2016年6月30日累计逾期偿还借款本息，经多次催收无果，原告截止于2018年11月6日多次向第二被告上门催缴贷款。截止2018年10月30日第一被告尚欠本金146,523.16元，其中积欠本金42,379.20元，积欠利息15,931.61元。提请法院判令解除原、被告之间的《个人购房借款/担保合同》；判令第一被告偿还贷款本金91,935.16元，利息15,931.61元，罚息（违约之日至2018年10月30日按年息8.253%计算）及2018年10月31日至实际给付日的利息、罚息、复息；判令第二被告承担连带保证责任；由被告承担案件受理费用。 原告工行浑南支行提供如下证据： 1、个人购房借款担保合同、阶段性担保承诺函各1份，用以证明被告魏海影在原告处贷款200,000.00元，以房屋提供抵押及被告华沃置业承担阶段担保责任的事实； 2、借款凭证1份，用以证明贷款实际发放并明确贷款发放日、到期日、逾期利率的事实； 3、房屋预告登记证明1份，用以证明被告提供的抵押房屋已申请抵押权预告登记的事实； 4、交易明细1份，用以证明被告魏海影贷款本金、利息、还款记录及未按期还款的事实，至2019年7月30日本金剩余146,523.16元、欠利息22,302.49元； 5、催款通知照片2张、通知回执1份，用以证明被告逾期偿还贷款，原告向其上门催收的事实； 6、参与分配通知书1份，用以证明涉案抵押房屋被拍卖，原告参与分配，分得诉求应还本金部分当中54,588.00元，剩余应还贷款本金91,935.16元。 被告魏海影辩称，借款属实，借款200,000.00元，还了3年，之后本金及利息的数额就都不清楚了，银行也没给我具体数额，利息数额跟之前约定的不一致。 被告魏海影未提供证据。 被告华沃公司辩称，该公司愿意承担阶段性连带担保。 被告华沃公司未提供证据。 经审理查明，2013年5月17日，原告工行浑南支行与被告魏海影签订《个人购房借款/担保合同》，魏海影因为购买位于沈阳市东陵区的房屋（建筑面积94.74平方米，总计价款511,596.00元），向工行浑南支行贷款200,000.00元，约定借款期限自2013年5月17日起至2023年5月17日止，实际履行的合同起始日期为2013年5月30日，合同到期日期为2023年5月30日，即120个月；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率下浮10%确定；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定；合同采用阶段性连带责任保证担保方式，被告华沃公司提供保证担保，保证责任期限至贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时止，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任;借款人连续三个月（三期）未按时足额偿还借款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除本合同。合同签订后，原告工行浑南支行如约于2013年5月30日向被告魏海影发放贷款200,000.00元，汇入魏海影指定的被告华沃公司账户（账号：33×××26）。合同履行过程中，被告魏海影于2016年6月30日开始累计逾期偿还贷款、2016年7月30日第二期逾期偿还贷款、2016年8月30日第三期逾期偿还贷款，截至2018年10月30日欠付原告工行浑南支行借款本金146,523.16元，利息15,931.61元、罚息。原告工行浑南支行催要未果，故起诉来院。 另查明，被告魏海影向原告工行浑南支行办理贷款过程中，工行浑南支行就案涉房屋申请预购商品房抵押权网上预告登记，沈阳市房屋登记中心于2013年5月29日颁发沈房预中心字第××号《预告登记证明》，预告登记权利人：工行浑南支行，预先登记义务人：魏海影，抵押面积：94.74㎡，债权数额：200,000.00元，抵押登记期限：自2013年5月17日起至2023年5月17日止，该房屋在办理商品房转移登记的同时设立抵押权。 再查明，被告华沃公司于2012年12月28日，出具《阶段性担保承诺函》，为“清河湾”楼盘住房办理按揭住房贷款的借款人（购房人）在办妥《房屋所有权证》和《他项权利证》前，向工行浑南支行承担阶段性连带责任保证，同意借款人在我公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务时履行还款义务，并协助贵行办理相关手续。 又查明，沈阳市和平区人民法院于2019年6月4日作出（2017）辽0102执恢474号参与分配通知书，对魏海影名下位于沈阳市东陵区彩霞街5-18号2-2-3房产的拍卖款，工行浑南支行分得本金54,588.00元。 本院认为，原告工行浑南支行与被告魏海影签订的《个人购房借款/担保合同》，以及被告华沃向工行浑南支行出具的《阶段性担保承诺函》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认，当事人应当按照约定履行各自义务。原告工行浑南支行已经履行发放贷款的义务，被告魏海影支用全部借款200,000.00元后连续三个月未按时足额偿还借款本息的，构成借款人违约，违约日应以第三期逾期还款日之次日（2016年8月31日）为准，工行浑南支行要求依据合同约定解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，诉求合理，本院予以支持。原告工行浑南支行要求被告魏海影偿还借款本金91,935.16元及截至2018年10月30日的利息15,931.61元及罚息（2016年8月31日至2018年10月30日止），理由充分，诉求成立，本院予以认定。被告华沃公司向原告工行浑南支行出具《阶段性担保承诺函》，承诺就被告魏海影的借款承担阶段性连带保证责任担保，在魏海影不能按照约定偿还借款的情况下，应当履行承诺，就魏海影的欠款向工行浑南支行承担连带偿还责任。综上所述，依照《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第九十三条二款、第九十四条（二）、（四）项、第九十七条、第一百九十六条、二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告魏海影于2013年5月17日签订的《个人购房借款/担保合同》（编号：[一手房]字[工]行[浑南]支行[2013][0000348]）； 二、被告魏海影于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金91,935.16元、利息15,931.61元（截至2018年10月30日）、自2016年8月31日至2018年10月30日止的罚息（以合同约定的计算方式为准）； 三、被告魏海影于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳浑南支行自2018年10月31日起至实际给付之日止的利息、罚息、复息（以合同约定的计算方式为准）； 四、被告沈阳华沃置业有限公司对被告魏海影的上述应付款项承担连带给付责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币3,549.00元，由被告魏海影承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。 审判员  任玲玲 二〇一九年十二月五日 法官助理李恒国 书记员宋玉洁 本判决所依据的法律法规 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 《中华人民共和国合同法》 第六十条一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十四条（二）、（四）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十九条以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。 当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。