陕西省彬州市人民法院   陕西省彬州市人民法院民事判决书(2020)陕0482民初1370号     原告：程某某，男，1986年06月10日出生，汉族，住陕西省彬州市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托张某某，诉讼人代理人：（系原告之妻），女，1991年8月4日出生，汉族，住陕西省彬州市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告：陕西彬州农商银行股份有限公司，住所地陕西省彬州市西大街，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX2584。法定代表人：苟君旭，董事长。委托诉讼代理人：郝丽娜，陕西彬州律师事务所律师。原告程某某与被告陕西彬州农商银行股份有限公司名誉权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告及其委托代理人张某某，被告的委托代理人郝丽娜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告为原告恢复征信，消除影响、恢复名誉，并向原告赔偿经济损失10000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告于2019年11月以购房为目的去被告查询调取个人征信信息，才得知无法贷款，查询结果显示：原告于2014年8月31日为别人做了借款担保，所担保贷款金额为十万元，贷款期限从2014年8月31日至2016年8月30日，现所担保贷款已到期尚未归还，导致征信被被告拉入黑名单。原告才知道自己在不知情的情况下为别人担保了一笔贷款，但原告未曾去被告处办理、签署过任何担保贷款文件。此笔贷款是从被告处发放，被告未能对其工作流程严格把控，未能对其工作人员严格管理，才导致原告信息被冒用。直至现在，被告未积极主动为原告恢复名誉、消除影响，也未向原告赔偿。请求依法判准原告的诉讼请求。被告辩称，原告所诉在不知情的情况下成为担保人不属实。2013年4月27日，原告为程某某借款起先担保，后还款期限届满，借款人未还款，原告也未承担担保责任。2014年8月31日，程某某借新还旧。依据之前的担保合同第三条第四款约定“由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧的情况，保证人同意人借款人借新还旧”，第五条约定“在不增加保证人责任的前提下，允许债权人与借款人变更借款合同条款”，所以，借款人程某某在原告的授权下，与被告签订了新的保证担保合同，用于借新还旧。被告对原告的征信不良记录无过错。一是无主观过借，二是无主观故意，三是无权对征信系统的信息进行修改和删除。该征信不良记录未给原告的名誉权造成不良影响，也未产生直接的经济损失。该征信不良记录仅仅是一种客观记载，且具有一定的时限。因原告的征信出现不良记录是自己造成的，与被告无直接的的因果关系，故被告不应承担赔偿责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对于当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院认定如下：对于2014年8月31日的《保证担保合同》原告不认可，认为不是原告的签字。被告也认可不是原告本人签字，故对真实性予以认定。通过原告起诉、被告答辩，双方举证、质证和法庭认证，确认以下案件事实：2013年4月27日，借款人程某某以扩大经营为由，向被告借款15万元，借期一年，原告为该笔借款提供保证担保。《保证担保合同》第三条保证人承诺与保证项下第3.4条约定：了解借款人借款用途，同意借款人按《提款申请书》说明的借款用途使用借款。由于借款人可以循环借款和还款，借款人可能出现借新还旧的情况，保证人同意人借款人借新还旧。第3.5条约定：在不增加保证人责任的前提下，允许债权人与借款人变更借款合同条款。如果借款合同条款的变更，增加了保证人责任，保证人在原合同条款约定的责任范围内承担责任，不因借款合同条款的变更而免除保证人责任。2014年8月22日，借款人程某某向被告提交《借款申请》，以扩大投资20万元，自筹10万元，还缺10万元，向被告申请借款10万元，请批准。2014年8月31日，被告与程某某签订了借款10万元的《个人借款合同》。同日，他人用原告的名义与被告签订了《保证担保合同》。本院认为，第一、被告主张2014年8月31日程某某采用借新还旧的方式，借款10万元，归还了2013年4月27日借款剩余本息。但被告提供的证据只能证明2013年4月27日程某某借款15万元，原告提供了担保。不能证明这15万元未按时归还，原告未承担保证担保责任、原告违约。第二、 2014年8月31日程某某的借款，被告提供的证据不能证明此笔借款属借新还旧。从程某某的《借款申请》看，属程某某扩大投资20万元，自筹10万元，还缺10万元，向被告申请借款10万元。第三、《保证担保合同》第3.4条约定的主旨是“借款用途”，即2013年4月27日的这笔借款，应按《提款申请书》说明的借款用途使用，但该笔借款有可能用于借新还旧，保证人同意借款人借新还旧。意即借款人用该笔借款归还旧的借款，保证人也应承担保证责任。另外，从约定条文看不出原告有同意或者承诺借款人程某某借新还旧原告自动承担保证担保责任的意思表示。即使有此含义，也应明确约定借新还旧的时间区间、借新还旧的数额区间，但这两个区间均未约定，不合常理。如果上个《保证担保合同》约定有借新还旧原告自动承担保证担保责任的含义，则完全没有必要由他人冒用原告名义签订新的《保证担保合同》。综上，被告的抗辩理由不能成立，不能证明原告在2013年4月27日签订的《保证担保合同》履行中违约，不能证明原告授权他人以自己名义与被告签订《保证担保合同》，故被告作为信息提供者，应对其系统中原告的违约信息进行更正。公民享有名誉权,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉。公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的,有权要求停止侵害,恢复名誉,消除影响,赔礼道歉,并可以要求赔偿损失，故被告应停止侵害、对其系统中原告的违约信息进行更正。鉴于中国人民银行征信中心的个人信用报告并不对外公开,所以给原告名誉造成的社会负面影响较小。原告亦未举证证明造成严重的精神损害和物质损失,故对原告请求被告消除影响、恢复名誉，并赔偿经济损失10000元的诉讼请求不予支持。综上所述,依照《中华人民共和国民法通则》第一百二十条、第一百三十四条,《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条的规定,判决如下：一、被告陕西彬州农商银行股份有限公司在本判决生效后三十日内对其系统中原告程某某的违约信息进行更正；二、驳回原告程某某的其他诉讼请求。案件受理费100元（原告程某某立案时实交50元），由被告陕西彬州农商银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。   审  判  长  李育林                             人民陪审员  刘  建                         人民陪审员  孙  莹  二〇二〇年十一月二十四日                              书  记  员  刘  焰  附：法律规定《中华人民共和国民法通则》第一百二十条 公民的姓名权、肖像权、名誉权、荣誉权受到侵害的，有权要求停止侵害，恢复名誉，消除影响，赔礼道歉，并可以要求赔偿损失。  法人的名称权、名誉权、荣誉权受到侵害的，适用前款规定。第一百三十四条 承担民事责任的方式主要有：  （一）停止侵害；  （二）排除妨碍；  （三）消除危险；  （四）返还财产；  （五）恢复原状；  （六）修理、重作、更换；  （七）赔偿损失；  （八）支付违约金；  （九）消除影响、恢复名誉；  （十）赔礼道歉。  以上承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。  人民法院审理民事案件，除适用上述规定外，还可以予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。《中华人民共和国侵权责任法》第二条 第二条 【适用范围】 侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。   本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 第六条  第六条 【过错责任原则和过错推定】 行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。   根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。第十五条 第十五条 【承担侵权责任的方式】 承担侵权责任的方式主要有：   （一）停止侵害；   （二）排除妨碍；   （三）消除危险；   （四）返还财产；   （五）恢复原状；   （六）赔偿损失；   （七）赔礼道歉；   （八）消除影响、恢复名誉。   以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 1