广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1502民初978号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行，住所地汕尾市区****奎山地段东侧建安综合楼（生隆大厦）1-3号1-9层、4-6号1-3层，统一社会信用代码914************397。负责人：陈永键，该行行长。委托诉讼代理人：余坤，北京市东元（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：龙玉怡，北京市东元（广州）律师事务所实习律师。被告：曾广骈，男，1979年6月12日出生，汉族，住汕尾市城区*******，身份证号码441************613。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行与被告曾广骈金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月31日立案后，依法适用简易程序，因被告下落不明，本案转为适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人余坤到庭参加诉讼，被告曾广骈经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告于2015年7月20日签订的《个人购房／购车借款及担保合同》项下尚未返还的148,723.98元立即到期；2.判令被告向原告返还借款本金148,723.98元、利息4200.35元及罚息127.12元（利息、罚息暂计至2020年4月10日，其后依据贷款合同约定利息按6.318%、罚息按8.2134%的计息方式计至全部贷款本息清偿完毕之日止）；3.判令被告承担本案律师费9588元；4.判令原告有权以被告位于汕尾市区**************的房地产（粤房地权证汕房交字第**00018568号）折价或以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；5.判令本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2015年7月20日，原告与被告签订了《个人购房／购车借款及担保合同》，约定被告向原告借款170,000元，借款期限240个月（从2015年8月13日至2035年8月13日止），贷款年利率为6.318%，逾期年利率为8.2134%，还款方式为等额本息还款法。同时，被告与原告签订了抵押条款，将位于汕尾市区**************的房地产抵押给原告，并办理了抵押登记[他项权证号:汕房他字第**]。就此，被告向原告立有《中国邮政储蓄银行（手工）借据》。原告合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告收到款项后，未能依约返本付息，构成严重违约，侵犯了原告的合法权益。原告为维护自身合法权益，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，诉之法院，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告没有答辩。原告对其请求提供的证据并提出证明目的：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行营业执照，证明原告主体资格；2.曾广骈身份证复印件，证明被告主体资格；3.《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，证明原告与被告存在借款合同关系，约定了借贷双方的权利义务，双方意思表示真实，借款关系合法有效；4.不动产权证、他项权证，证明原告与被告之间的抵押合同关系合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；5.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单，证明原告按约定向被告发放了贷款，履行了合同义务；6.中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单、系统贷款借据信息截屏，证明被告未依约按时还款，构成严重违约；7.民事委托代理合同、广东物价局、司法厅内关于印发《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知、律师费发票，证明原告为实现本案债权产生的律师费，按约定应由被告承担，该收费合法合理。庭审中，原告补充提交被告个人还款流水佐证，截止至2020年11月13日被告尚欠贷款本金148,241.72元，利息7436.16元，罚息499.94元，合计为157,177.82元。被告没有提交证据。因被告经传票传唤无正当理由拒不到庭进行质证，也没有书面提出质证意见，视为其对自己的权利处分，放弃对证据进行质证的权利。上述证据，本院予以确认。经审理查明，被告向原告申请贷款，双方于2015年7月20日签订了《个人购房／购车借款及担保合同》(编号：4400************5388)，合同约定：借款金额170,000元，借款用途为购买位于汕尾市区***************屋；贷款期限240个月,自2015年7月20日至2035年7月20日,实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮17%执行，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360;实际利率以借据为准,贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及本条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款发放至户名曾广骈、账号605970********3616；贷款利息自实际放款日起计算；采用按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，解除本合同。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费，诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。借款担保为抵押担保，抵押物位于汕尾市区**************（粤房地权证汕房交字第**00018568号），担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费，律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同年7月31日，原告与被告在汕尾市房地产管理局办理了不动产他项权利登记。同年8月13日，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，约定借款金额170,000元，借款用途为购买住房，借款期限从2015年8月13日至2035年8月13日，年利率6.318%，还款方式等额本息；同日，原告向被告的账号转付借款170,000元，被告收到借款170,000元。借款后，被告自2018年8月13日开始逾期还款，截至2020年11月13日止，被告已返还借款21,758.28元，利息39,308.54元及罚息131.41元,尚欠借款148,241.72元、利息8436.16元、罚息499.94元。已违约累计超过6次，原告多次上门、电话催收，被告没有返还借款及支付利息。原告遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。上述事实，有原告提供的证据及陈述等在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按约履行。原告已依约将借款付给被告，而被告借款后未按约定返还借款及支付利息，截至2020年11月13日止，尚欠借款148,241.72元、利息8436.16元、罚息499.94元，未予付还，其行为已构成违约，原告有权依照合同约定要求被告承担违约责任。原告主张的利息、罚息的计算方式应当按照合同约定计算，即利息按年利率6.318%计算，罚息按借款年利率加收30%为8.2134%计算。依据《个人购房／购车借款及担保合同》约定，被告提供其位于汕尾市区***************屋作为涉案借款的抵押担保，已办理了不动产他项权利登记，抵押关系成立并已生效。被告不履行到期还款义务，原告可以与被告协议以涉案抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿。对于原告请求被告承担本案律师费，虽双方在涉案合同中有约定贷款方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼、律师费等）均由借款方承担；原告也提供了其与北京市东元（广州）律师事务所签订的《民事委托代理合同》和律师费的收费发票，但本案涉案合同约定明确，当事人双方对事实并没有争议，故对原告要求被告承担律师费的请求，本院不予支持。被告经传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院视为其放弃质证和抗辩的权利，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、曾广骈应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行借款148,241.72元，及支付利息8436.16元、罚息499.94元（利息、罚息截至2020年11月13日止），自2020年11月14日起至履行完毕止按合同约定和全国银行间同业拆借中心公告的贷款市场报价利率计算利息、罚息）。二、如曾广骈未能履行上述还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行有权对涉案抵押物即坐落于汕尾市区***************屋（粤房地权证汕房交字第**00018568号）行使抵押权，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权。三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司汕尾市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3552.8元，由曾广骈负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于汕尾市中级人民法院。审 判 长  陈贵文人民陪审员  林悦涛人民陪审员  黄贤奕二〇二〇年十二月二日法官 助理  刘玉霞书 记 员  戴 敏附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。