重庆市第一中级人民法院民 事 判 决 书（2020）渝01民终8178号上诉人（原审被告）：王学文，男，汉族，1977年2月27日出生，住广东省深圳市宝安区。委托诉讼代理人：林佳文，广东指针律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩，董事长。委托诉讼代理人：吕冠达，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。上诉人王学文因与被上诉人重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信公司）小额借款合同纠纷一案，不服重庆市渝北区人民法院（2020）渝0112民初1262号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月2日立案后，依法组成合议庭，于同年11月24日进行了公开调查审理。上诉人王学文的委托诉讼代理人林佳文，被上诉人中旅安信公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加询问。本案现已审理终结。王学文上诉请求：1．依法撤销原判的第一项、第二项，依法改判驳回中旅安信公司的诉讼请求；2．判决本案的全部诉讼费用由中旅安信公司承担。事实和理由：1．一审法院未查明本案的欠款本金金额。上诉人提供了案涉账号，显示已经还清本金。2．一审法院利息计算错误，应予纠正。一审法院按照月利率2%来计算本案利息，远超双方约定的利率。中旅安信公司辩称，一审判决事实清楚，程序正当，法律适用正确，请法院驳回上诉人的上诉请求。中旅安信公司向一审法院起诉请求：1、判令王学文立即支付中旅安信公司借款本金150566.53元及自2019年9月10日至2019年10月23日的利息596元（150566.52×0.28%×12个月÷365天×43）；2、判令王学文立即支付中旅安信公司自2019年10月24日起至本息结清之日止的利息与逾期罚息（利息与逾期罚息之和按照以未还本金150566.53元为基数自2019年10月24日起至本息还清之日止按年利率24%计算）；3．判令王学文立即支付中旅安信公司为实现债权所产生的律师费400元；4．本案公告费（如有）、诉讼费由王学文承担。经审理查明：2017年7月5日王学文签订并确认《个人信用贷款合同》、《委托划款协议》合同主要约定：1、贷款人：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，借款人王学文。2、贷款金额：27万元。3、贷款用途：扩大经营场所。4、贷款期限：24个月，自贷款实际发放之日起算（具体以账单记录时间为准）。5、贷款执行利率：月利率1.09%。6、约定还款日：起息日对应的每月相同日，自放款日起计息。7、约定还款方式：贷款本息及费用（如有）等分24期按月偿还。8、每月偿还本息：【（贷款金额×月利率×贷款期限）＋贷款本金】÷还款期限，即每月14193元。9、逾期罚息：如借款人逾期支付任意一笔约定款项，则借款人需按下方式支付逾期罚息，逾期罚息从约定还款期限届满之日起计算，至借款人足额偿还借款并支付约定款项之日止，每日按当期剩余应还本息的千分之一收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式为逾期罚息=P（当期剩余本息）*千分之一*T（逾期天数）。12、提前收贷的约定：本合同贷款已到期或贷款人宣布全部贷款提前到期时，借款人未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期。13、实现债权费用的约定：借款人还款违约的，应由其偿还借款本金、利息、相关费用、罚息和承担实现债权的费用（实现债权的费用包括但不限于公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。合同签订后中旅安信公司于2017年7月6日发放贷款27万元。2018年9月10日，中旅安信公司（甲方）与王学文（乙方）签订了《债务重组协议书》，主要约定，双方于2017年7月5日签订的《个人信用贷款合同》，乙方因资金周转困难，已不能按原合同履行还款义务，甲方同意对乙方债务进行重组，双方确认：总还款金额170802.84元，还款期数48（月），利息从本协议签署之日起计，首次还款日2018年10月10日（以后每期还款日为10日，每期还款421.59元），本金分四次偿还（2019年9月10日，2020年9月10日，2021年9月10日，2022年9月10日，每次偿还37641.63元）。本协议未约定的内容仍按原合同执行。2019年9月10日，借款人王学文未按约还款，中旅安信公司遂于2019年10月13日向王学文邮寄了《宣布贷款提前到期函》，要求王学文立即偿还借款本金150566.53元。中旅安信公司陈述，本案贷款宣布到期后至本案开庭前，王学文陆续通过向中旅安信公司对公账户中转账的方式进行还款，还款情况为：2019年10月23日还款500元、2019年11月23日还款500元、2019年12月28日还款600元、2020年1月14日还款600元、2020年2月10日还款600元，共计2800元。中旅安信公司自愿将该款项予以抵扣本金。故王学文尚欠中旅安信公司借款本金147766.52元。另，中旅安信公司为实现本案债权委托上海锦天城（重庆）律师事务律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费400元。一审法院认为，王学文之间成立了借款合同关系，该合同系双方真实意思表示，内容合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。中旅安信公司已经按约向王学文发放了贷款，王学文应按约履行还本息的义务。因王学文未按约还款已构成逾期，中旅安信公司有权按照合同宣布全部贷款提前到期，并要求王学文立即偿还全部借款本息。王学文辩称其在2017年底之前已超额偿还了贷款本金，但其在2018年仍与王学文签订债务重组协议与常理不服，对其辩称意见本院不予采纳。王学文举示的证明不足以直接证明其已向中旅安信公司偿还了借款。故对中旅安信公司要求王学文立即偿还剩余借款本金147766.52元的诉讼请求一审法院予以支持。关于王学文应支付的自借款逾期之日（2019年9月10日）至中旅安信公司宣布借款到期之日（2019年10月23日）期间的利息，中旅安信公司自愿要求按照合同约定月利率0.28%计算，对王学文有利，本院予以准许。该利息金额为596元（150566.52×0.28%×12个月÷365天×43）。关于利息与逾期罚息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案贷款合同中约定的利息与逾期罚息，已超过法律允许的最高标准，中旅安信公司自愿将利息与逾期罚息之和的计算标准调整为年利率24%，符合法律规定，一审法院予以确认。王学文应支付自2019年10月24日起至本清止的逾期利息（以147766.52元为基数，按照年利率24%计算）。中旅安信公司为实现本案债权，委托上海锦天城（重庆）律师事务所进行本案诉讼事宜，并支付了律师费400元，故中旅安信公司要求王学文支付上述律师费的诉讼请求一审法院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、王学文王学文于本判决生效之日起十日内偿还中旅安信公司借款本金147766.52元及截至2019年10月23日的利息596元并支付逾期还款利息（以借款本金147766.52元为基数，按照年利率24%，自2019年10月24日起计算至本息付清之日止）；二、王学文于本判决生效之日起十日内支付中旅安信公司律师费400元；三、驳回中旅安信公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3310元，减半收取1655元，由王学文负担。本院二审期间查明，当事人没有提交新证据。本院对一审判决认定的事实予以确认。本院认为，本案中各方当事人对《个人信用贷款合同》《债务重组协议书》并无异议，本案争议焦点在于欠款本金及利息计算。根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应该提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。被上诉人举示的《债务重组协议书》《宣布贷款提前到期函》，债务重组后经上诉人还款后尚欠被上诉人的本金为150566.53元，宣布到期后上诉人陆续还款后还欠借款本金147766.52元。上诉人仅举示了其账户中划扣记录，但并未举示证据证明款项确系因案涉还款而被划扣至被上诉人且已经偿还完毕，故该项上诉理由不能成立。上诉人认为一审法院计算利息错误，对于《债务重组协议书》约定期限至《宣布贷款提前到期函》达到上诉人期间的利息，一审法院确按合同约定的月利率0.28%计算。因《债务重组协议书》上载明“如有其余费用仍按原合同约定标准执行”，故对于其后的利息与逾期罚息，一审法院认定贷款合同中的约定的利息和逾期罚息过高，在被上诉人自愿调整的基础上认定为年利率24%并无不当，故该项上诉理由不能成立。综上所述，王学文的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3916.52元，由上诉人王学文负担。本判决为终审判决。审 判 长  景 象审 判 员  师玉婷审 判 员  郑 鹏二〇二〇年十二月十一日法官助理  毕汇林书 记 员  赵 玲