湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0103民初8598号原告：招商银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市汉口建设大道**。负责人：文行赤，行长。委托诉讼代理人：陈苗、尹孟平，湖北凌枫律师事务所律师。一般代理。被告：刘汝婷，女，1995年12月5日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：陈桂桂，女，1962年12月27日出生，汉族，住武汉市黄陂区。被告：湖北福星惠誉常青置业有限公司，住址：武汉市江汉区常青路**（佳兴苑**商网）**，夹层**。法定代表人：娄文华，董事长。委托诉讼代理人：闵茉莉、钱志强，该公司员工。特别授权。原告招商银行股份有限公司武汉分行（以下简称招商银行武汉分行）与被告刘汝婷、陈桂桂、湖北福星惠誉常青置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行武汉分行的委托诉讼代理人陈苗、尹孟平和被告刘汝婷、陈桂桂、湖北福星惠誉常青置业有限公司到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行武汉分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告刘汝婷、陈桂桂、林振起向原告偿还借款本金626896.37元，利息21779.46元（含罚息、复息），合计648675.83元（暂计至2020年8月12日），以及借款清偿前的全部利息，利随本清；2、被告湖北福星惠誉常青置业有限公司对被告刘汝婷、陈桂桂、林振起所欠原告的上述全部债务承担连带保证责任；3、被告刘汝婷、陈桂桂提供抵押的位于武汉市江汉区姑嫂××××Ｋ1块地（远洋心里）2栋31层3室的房屋办理正式的抵押登记，在未办理正式的抵押登记之前，被告不得转让房屋；4、判令各被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：2015年12月17日，被告刘汝婷、陈桂桂向原告申请贷款，林振起作为共同借款人，湖北福星惠誉常青置业有限公司作为保证人，原、被告双方订立了《个人购房借款及担保合同》，约定：1、原告向被告提供总额为67万元的贷款，贷款期间为360个月，自2015年12月18日起至2045年12月18日止，合同执行年利率4.655%；2、如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权对被告未偿还的贷款在合同执行利率水平上加收50%计收取罚息，有权宣布债权提前到期，停止发放被告尚未使用的贷款并提前收回已发放的贷款本息和相关费用；3、被告不能按期归还协议项下贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支出的送达费、差旅费等费用均由被告承担；4、以被告刘汝婷、陈桂桂名下位于武汉市江汉区姑嫂××××Ｋ1块地（远洋心里）2栋31层3室的房产为上述全部债务向原告提供抵押担保；5、双方履行合同发生争议由原告所在地人民法院管辖。原告依约向被告发放了授信协议项下贷款，现被告未按时足额还款，经原告催收仍未还款，严重违反了约定，原告有权要求被告偿还全部贷款本息及承担担保责任。故原告招商银行武汉分行提起本案诉讼。被告刘汝婷、陈桂桂答辩称，对借款事实和金额认可，但是现在经济能力不允许，愿意慢慢还钱。被告湖北福星惠誉常青置业有限公司答辩称，1.被答辩人所提交格式合同中的保证责任条款加重了答辩人的责任，应属无效条款；2.答辩人承担的是附解除条件的保证义务，被答辩人的不作为，造成保证期间届满的条件未能成就，故依法应视为答辩人所提供的阶段性保证期间届满；3.被答辩人有能力预见不办理抵押登记将可能发生风险，因其怠于行使权力和履行义务致使风险发生，导致不应有的损失出现，不应由答辩人承担责任。经审理查明，2015年12月17日，原告招商银行武汉分行与被告刘汝婷、陈桂桂签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款金额67万元，贷款期间360月，即从2015年12月17日起至2045年12月17日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率下浮5%,即本合同执行年利率4.655%；利率调整方式为次年对日调整；还款方式为等额还款；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意以所购房产【武汉市江汉区姑嫂××××Ｋ1块地（远洋心里）2栋31层3室】的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押期间为抵押权设立之日起至本合同项下贷款本息及其他一切相关费用诉讼时效届满的期间；如本合同签订之时抵押房产尚未办妥产权证书的，抵押人应按照贷款人的要求，积极配合贷款人及/或售房人办理预告抵押登记或者楼花抵押登记，抵押房产具备办理正式抵押登记条件起的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续；抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得出售、交换、赠予、转移、再抵押或以任何其他不适当的方式处理本合同项下的抵押物；借款人未按本合同约定按时还本或付息的，借款人视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务，处理抵押物；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用的情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。被告刘汝婷、陈桂桂在合同尾部借款人和抵押人处签名并按手印，被告湖北福星惠誉常青置业有限公司在合同尾部保证人处盖章。被告陈桂桂出具《共同还款承诺书》承诺对被告刘汝婷在上述《个人购房借款及担保合同》的债务承担共同还款责任。另查明，2015年12月18日，原告招商银行武汉分行向被告刘汝婷指定账户发放贷款67万元，《个人贷款借款借据》记载：借款金额67万元，期限自2015年12月18日起至2045年12月18日止，贷款执行年利率4.655%，借款用途为购买一手住房，扣款日15日，首次扣款日2016年2月15日。被告刘汝婷、陈桂桂在借款人处签名。再查明，武汉市江汉区住房保障和房屋管理局颁发《武汉市期房抵押证明》，记载：期房坐落为江汉区姑嫂××××Ｋ1块地（远洋心里）2栋31层3室，抵押人为被告刘汝婷，抵押权人为原告招商银行武汉分行，设定日期2016年1月14日。还查明，被告刘汝婷未按约归还借款本息，截止2020年12月1日，被告刘汝婷尚欠原告招商银行武汉分行借款本金626896.37元、利息（含罚息、复息）31136.35元，合计658032.72元。本案立案后，原告招商银行武汉分行申请对被告刘汝婷、陈桂桂、林振起、湖北福星惠誉常青置业有限公司名下价值648675.83元的财产予以查封、冻结，并提供了担保。本院审查后，依法裁定对被告刘汝婷、陈桂桂、林振起、湖北福星惠誉常青置业有限公司名下价值648675.83元的财产予以查封、冻结。上述事实，有原、被告的陈述及原告招商银行武汉分行提交的《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、共同还款承诺书、《个人贷款借款借据》、《武汉市期房抵押证明》、贷款附属信息及已出账单列表等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以确认。本院认为，上述《零售贷款申请表》、《个人购房借款及担保合同》、共同还款承诺书系合同当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，属有效合同。原告招商银行武汉分行已依约发放借款，但被告刘汝婷、陈桂桂未依约偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担向原告招商银行武汉分行偿还借款本息的责任。被告湖北福星惠誉常青置业有限公司作为保证人应对涉案债务承担连带清偿责任。原告招商银行武汉分行要求被告刘汝婷、陈桂桂、湖北福星惠誉常青置业有限公司偿还借款本金及借款清偿前的利息、罚息、复息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。《个人购房借款及担保合同》中约定被告刘汝婷、陈桂桂应当配合原告招商银行武汉分行办理抵押登记，且抵押期间未经同意，被告刘汝婷、陈桂桂不得处分抵押物。故原告招商银行武汉分行要求被告刘汝婷、陈桂桂配合办理抵押房产的抵押登记手续，并在此之前不得转让抵押房产的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘汝婷、陈桂桂向原告招商银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金626896.37元；二、被告刘汝婷、陈桂桂向原告招商银行股份有限公司武汉分行支付借款利息（含罚息、复息）（截止2020年12月1日利息31136.35元，此后的利息、罚息、复息以实际欠款为基数，按合同约定标准计算至借款本息清偿之日止）；三、被告湖北福星惠誉常青置业有限公司对上述第一、二项判决确定的债务承担连带保证责任；被告湖北福星惠誉常青置业有限公司承担清偿责任后，有权向被告刘汝婷、陈桂桂追偿；四、原告招商银行股份有限公司武汉分行对被告刘汝婷提供抵押的武汉市江汉区姑嫂树村贺家墩村C包K1块地（远洋心里）2栋31层3室房屋，自本判决生效之日起且具备办理正式抵押登记条件的60日内，可要求被告刘汝婷、陈桂桂配合办理正式抵押登记手续，被告刘汝婷、陈桂桂应当积极配合；在未办理正式抵押登记手续之前被告刘汝婷、陈桂桂不得转让该房屋；五、驳回原告招商银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内履行。负有履行金钱给付义务的当事人，如未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。减半收取案件受理费5143元、保全费3763元、公告费25元，合计8931元，由被告刘汝婷、陈桂桂、湖北福星惠誉常青置业有限公司负担（此款原告招商银行股份有限公司武汉分行已预付，被告刘汝婷、陈桂桂、湖北福星惠誉常青置业有限公司随上述判决款项一并给付原告招商银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员 鲁 林二〇二〇年十二月十五日书记员 曹丹阳