四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1902民初6223号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行，住所地：四川省巴中市巴州区。 负责人：李金洋，系该行行长。 委托代理人：彭才荣，四川宏坤律师事务所律师。 被告：王国平，男，汉族，现住巴中市巴州区。 被告：王海玲，女，汉族，户籍地：巴中市巴州区。 被告：黄明俊，男，汉族，现住巴中市巴州区。 被告：宁瑛，男，汉族，现住重庆市九龙坡区。 被告：巴中市恩阳区正飞种植专业合作社，住所地：巴中市恩阳区。 法定代表人：王国平。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行（以下简称邮政银行巴州支行）与被告王国平、王海玲、黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判员黎臻懿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行巴州支行之委托代理人彭才荣，被告暨被告巴中市恩阳区正飞种植专业合作社法定代表人王国平到庭参加诉讼，被告王海玲、黄明俊、宁瑛经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行巴州支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令提前解除原告与被告王国平、王海玲签订的《小额贷款额度借款合同》。2、依法判令被告王国平、王海玲偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行截止2020年10月12日的借款本金152949.12元以及利息（含罚息）7398.98元，本息合计160348.10元。2020年10月13日起利息（含罚息）计算方式：以借款本金余额152949.12元为基数，按照贷款年利率8.00%的1.3倍（即10.40%)计算至实际清偿之日止。3、依法判令被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社对被告王国平、王海玲的借款本金、利息、罚息及原告实现债权的费用承担连带保证责任。4、依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费以及一切原告实现债权的费用。 事实及理由：2019年9月20日，被告王国平、王海玲与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，该合同约定：额度存续期最长25个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前1个月为额度使用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；额度使用期内，被告不可以循环使用上述额度，额度使用期内未使用的授信额度在额度试用期届满后自动失效。2019年9月20日被告以猪舍修缮、购饲料、种猪为由支用借款金额20万元，借款期限24个月（起期2019年09月20日－2021年09月20日），借款年利率8.00%,罚息8.00%+8.00%*30%,还款方式为等额本息。原告于2019年9月20日向被告王国平、王海玲发放借款20万元。现被告出现重大违约，本息仅结算至2020年4月20日，截止2020年10月12日，该笔借款已逾期175天，拖欠本息合计160348.10元未偿还（其中本金152949.12元，利息及罚息合计7398.98元）。2019年9月20日，被告黄明俊、宁瑛与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，该合同约定被告黄明俊、宁瑛对被告王国平、王海玲在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务应向债权人支付的其他款项（但不限于债权人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、债权人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。2019年9月20日，原告与被告巴中市恩阳区正飞种植专业合作社签订了《担保函》，该合同约定，被告巴中市恩阳区正飞种植专业合作社为被告王国平、王海玲的该笔借款提供连带保证责任，担保范围：合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及我行实现债权的费用，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。2019年9月20日，被告王国平、王海玲、黄明俊、宁瑛分别与原告签订了《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，其中，法律文书送达地址详见《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》。综上，为保护原告的合法债权，根据我国《合同法》、《担保法》的相关规定，特向贵院具文起诉，望及时秉公裁决为盼。 被告暨被告巴中市恩阳区正飞种植专业合作社法定代表人王国平辩称：七千多的罚息是依据什么标准计算来的？若是一直还不上，罚息一直计算下去就承受不住。我经营合作社，贷款了29万，因为非洲猪瘟影响，再加上今年疫情影响，这是天灾，导致资金断链还不上。我的合作社都是自筹自建，罚息一直计算下去，我现在还不上，加上我两个娃儿现在都由我抚养，很困难。我从2016年开始做工程,审计过了后，工程款一直没拨下来，所以银行的钱也还不了，不是我没得诚意还，只是很吃力，还不上，我车子也是抵押了的，到现在都没去取，还不上贷款才导致逾期，我是银行的老客户了。 被告王海玲未到庭，未向本院提交答辩状及证据。 被告黄明俊未到庭，未向本院提交答辩状及证据。 被告宁瑛未到庭，未向本院提交答辩状及证据。 经审理查明：2019年9月20日，原告邮政银行巴州支行（贷款人）与被告王国平（借款人）、王海玲（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，主要约定：贷款人向借款人提供不可以循环使用授信借款额度人民币200000.00元；借款额度存续期最长为25个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前1个月为额度使用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；合同项下单笔贷款利率为年利率，可采取固定利率或者浮动利率，以贷款人审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部偿清之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；若借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，即构成违约；若借款人构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。 2019年9月20日，被告黄明俊、宁瑛分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告王国平在原告处的借款本金、利息、罚息、违约金、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用等承担100%的连带保证责任，担保期限为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2019年9月20日，被告巴中市恩阳区正飞种植专业合作社向原告出具《担保函》，自愿为被告王国平、王海玲在原告处的借款本金、利息、罚息、违约金等提供连带责任保证，保证期限为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 2019年9月20日，被告王国平、王海玲以猪舍修缮、购材料、种猪等为由向原告支用借款本金200000元，手工借据载明：借款金额200000元，借款期限24个月（从2019年9月20日至2021年9月20日），年利率8%，还款方式为等额本息。 另查明：原告发放贷款后，被告王国平、王海玲未按照合同约定偿还贷款，截止2020年11月22日，拖欠本息合计161904.85元，其中本金152949.12元，利息及罚息合计8955.73元。 上述事实，有原、被告身份信息，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款最高额保证合同》，担保函，手工借据，情况说明及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，原告与被告王国平、王海玲签订的《小额贷款额度借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。原告按约定在授信额度存续期内向二被告提供借款本金200000元，约定借款年利率8%，罚息年利率10.4%，该笔贷款虽未到期，但二被告逾期还款的行为已构成违约，根据双方约定，原告有权宣布借款提前到期。截止2020年11月22日，二被告拖欠本息合计161904.85元，其中本金152949.12元，利息及罚息合计8955.73元，原告主张被告王国平、王海玲偿还其下欠借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社自愿为被告王国平、王海玲的借款本金、利息、罚息等承担连带担保责任，且在担保期限内，故对原告要求被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社承担保证责任后，有权向被告王国平、王海玲追偿。关于原告主张的诉讼保全费及实现债权的费用，因其未提供证据予以证明，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行与被告王国平、王海玲于2019年9月20日签订的《小额贷款额度借款合同》； 二、被告王国平、王海玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金152949.12元及截止2020年11月22日的利息（含罚息）8955.73元； 三、被告王国平、王海玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行罚息，罚息计算方法：以152949.12元为基数，从2020年11月23日起按年利率10.4%计算至借款本金偿清之日止； 四、被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社对被告王国平、王海玲的上述债务承担连带清偿责任,被告黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社承担担保责任后，有权向原告王国平、王海玲追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3508元，简易程序减半收取1754元，由被告王国平、王海玲、黄明俊、宁瑛、巴中市恩阳区正飞种植专业合作社负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 员 黎臻懿 二〇二〇年十二月三日 法官助理 邓如山 书 记 员 陈文浩