湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6118号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省怀化市 法定代表人：张灵，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨晖（特别授权），男，侗族，出生于1985年3月31日，户籍地湖南省洪江市 被告：廖云荣，男，汉族，出生于1985年10月1日，住湖南省怀化市 原告怀化农村商业银行股份有限公司（以下简称“怀化农商行”）与被告廖云荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告怀化农商行的委托诉讼代理人杨晖到庭参加诉讼，被告廖云荣经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出以下诉讼请求：1．判令被告廖云荣偿还原告借款本金20万元及支付借款本金偿还之日止的利息，截至2020年11月3日的利息及罚息为6116.09元；2．本案诉讼费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2017年9月1日，被告廖云荣以房屋装修缺少资金为由向怀化农商行营业部申请公职人员便民卡贷款20万元。同日，被告向该部出具工资担保承诺书，承诺用其工资为该贷款提供担保。2017年9月5日，该部与被告签订《最高额借款合同》，约定：借款金额20万元；借款期限36个月（20万元期限:2020年3月16日至2020年9月3日）；采取固定利率，约定合同年利率8.1601%，借款自实际提款之日起按日计算，按月结息，计息日为每月20日；借款逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%；借款人承诺按照该合同约定清偿借款本金、利息和其他应收款项；借款人未按照约定偿还借款本息及其他应付款项，或借款人盈利能力、偿债能力和现金流等财务指标突破约定标准，或发生恶化可能影响到其在该合同项下义务履行的，或可能导致贷款人在该合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形的，构成借款人违约情况。合同签订后，原告依约向被告发放便民卡贷款，但被告违约未能按合同约定到期偿还本金，截止2020年11月3日被告尚欠贷款本金20万元，利息及罚息6116.09元。综上所述，原、被告签订《最高额借款合同》，原告已完全履行合同义务，但被告不能按合同约定时间归还贷款本息，已构成违约，损害了原告的合法权益。据此，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定，特此诉至法院，请求依法支持原告诉讼请求。 被告廖云荣未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告为证明其诉讼主张，向本院提交了原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证、户口本、离婚证、借款申请书、借款人（担保人）工资证明、工资担保承诺书、个人贷款面谈记录、最高额借款合同（福祥便民卡）、湖南省农村信用社福祥便民卡发卡通知书、银行流水明细表、利息及罚息计算明细等复印件各一份，上述证据的来源、形式合法，内容真实，与待证明事实具有关联，本院予以确认并在卷佐证。 根据确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实： 2017年9月1日，被告廖云荣以房屋装修缺少资金为由向怀化农村商业银行股份有限公司营业部（以下简称“怀化农商行营业部”）申请贷款20万元，同日，被告出具工资担保承诺书，承诺以其个人工资对与原告签订的借款合同提供担保，保证范围为上述主债务本金及由此产生的利息、罚息、违约金、赔偿金等，保证方式为连带责任保证，保证期限为借款合同项下的主债务履行期届满之日起两年。2017年9月5日，怀化农商行营业部作为贷款人与被告廖云荣作为借款人签订《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定：该合同项下最高借款本金额度为20万元，借款人使用上述借款额度的期限自2017年9月5日起至2020年9月5日止；每笔业务的起始日、到期日、期限利率即金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准；借款人承认放款确认书和凭福祥便民卡及放款密码办理放款时电子信息系统记录的电子数据的有效性，并作为合同的组成部分，与该合同有同等法律效力；贷款利率在中国人民银行公布的同档次贷款基准利率上可适当浮动，约定利率浮动比为87.59%，单笔贷款期限内执行固定利率，不随基准利率调整而调整，利率采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；约定利率以放款确认书或相关债权凭证为准；该合同项下借款自实际借款日起按日计息，借款到期，利随本清；借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息；借款人未按合同约定归还贷款本息，贷款人有权停止、减少、取消合同额度，或提前收回尚未到期的贷款本息。合同签订后，怀化农商行营业部于2017年9月5日向被告作出湖南省农村信用社福祥便民卡发放通知书。2020年3月16日，怀化农商行营业部向被告发放贷款20万元，双方约定贷款利率为8.1601%，罚息利率为12.24%。后被告于2020年9月5日开始逾期，至2020年11月3日，被告廖云荣尚欠怀化农商行营业部借款本金20万元，利息6116.09元（包含罚息、复利）。 另查明，怀化农商行营业部系原告怀化农商行下属分支机构，其债权债务全部由怀化农商行承受。 本院认为，怀化农商行营业部与被告廖云荣签订的《最高额借款合同》系双方当事人的真实意思，内容不违反法律及行政法规的强制性规定，系有效合同，双方应当按合同约定履行义务。怀化农商行营业部在依约履行发放贷款的义务后，被告廖云荣在贷款期限届满后未按约定偿还贷款，属于违约行为。截至2020年11月3日，被告廖云荣尚欠怀化农村商业银行股份有限公司营业部借款本金20万元，利息6116.09元（包括罚息、复利），被告廖云荣对该笔贷款本息及其后续利息负有偿还义务。 因怀化农商行营业部属于原告怀化农商行下属分支机构，其债权债务全部由怀化农商行承受。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告廖云荣于本判决生效后10日内偿还给原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金20万元及截至2020年11月3日的利息（包括罚息、复利）6116.09元，并按双方于2017年9月5日签订的《最高额借款合同》从2020年11月4日继续支付利息（包括罚息、复利）至本金还清之日。 案件受理费4392元，减半收取2196元，由被告廖云荣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴家林 二〇二〇年十二月二日 代理书记员  周**银 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。