安徽省淮北市杜集区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0602民初802号 原告：徽商银行股份有限公司淮北濉溪支行，住所地安徽省淮北市濉溪县濉河路与虎山路交叉口时代家居广场。 负责人：陈伟强，该行行长。 委托诉讼代理人：王洪亮，该行员工。 委托诉讼代理人：刘莉莉，该行员工。 被告：刘晓静，女，1966年7月9日出生，汉族，户籍所在地安徽省濉溪县，现住安徽省。 被告：李月侠，女，1978年8月13日出生，汉族，住安徽省濉溪县。 被告：代军，男，1962年9月13日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。 被告：白月荣，女，1971年6月6日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告徽商银行股份有限公司淮北濉溪支行（以下简称徽行淮北濉溪支行）与被告刘晓静、李月侠、代军、白月荣信用卡纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，因本案案情复杂，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行淮北濉溪支行委托诉讼代理人王洪亮到庭参加诉讼，被告刘晓静经本院传票传唤，被告李月侠、代军、白月荣经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 徽行淮北濉溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘晓静立即偿还原告信用卡本息、违约金等923674.46元（截至2020年2月17日，其中本金381477.67元、利息90806.99元、违约金451389.8元），之后的利息、违约金等其他费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、判令被告李月侠、代军、白月荣对上述债务本息、违约金及实现债权的费用承担连带清偿责任；3、因本案发生的诉讼费用等全部由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告立即偿还原告信用卡本金381477.67元，利息、违约金（利息违约金以实际欠款本金为基数，自逾期之日起之款项付清之日止，按双方合同约定总计不超过年利率24%的标准计付）；2、判令被告李月侠、代军、白月荣对上述债务中20万元徽农卡分期中的欠款本息、违约金及实现债权费用承担连带清偿责任；3、因本案发生的所有费用由被告承担。 被告刘晓静未到庭参加第二次庭审。在第一次庭审中辩称，对欠款事实无异议，利息、违约金不应超过年利率24%，李月侠、代军、白月荣为我担保的易贷卡20万元，不是信用卡，原告起诉时不应加大保证人的保证责任。 被告李月侠、代军、白月荣未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。 经审理查明：一、刘晓静分别于2012年8月9日、2015年10月20日向徽行淮北濉溪支行提交徽商银行银联个人金卡和徽农信用卡申请表，分别承诺已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守信用卡领用合约和用卡章程的各项规定；2015年10月20日，刘晓静与徽行淮北濉溪支行签订《徽商银行徽农信用卡涉农专项分期额度授信协议》（编号：授信字第2015102000003号），约定：分期授信额度为20万元，授信有效期间自2015年10月20日至2020年10月20日；分期以自然日为分期期限单位，分期期限从申请当日起最长365天；分期费率为每日万分之3.5；借款人未及时足额偿还本金，应按日万分之五计收利息等； 二、李月侠、代军、白月荣分别与徽行淮北濉溪支行签订《个人借款最高额保证合同》，约定：担保的主合同为刘晓静与徽行淮北濉溪支行自2015年10月20日至2020年10月20日期间签订的借款合同以及其他形成债权债务关系的法律性文件；保证范围为包括本金、利息（包括复利和罚金）、违约金、赔偿金及实现债权而发生的费用；保证的最高限额为20万元；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权发生期间届满之日起两年等； 三、徽行淮北濉溪支行审批通过了刘晓静的申请并向其核发信用卡，卡号分别为62×××34、62×××34。 其中卡号62×××34信用额度为20万元，于2019年6月18日降至18万元，卡号62×××34信用额度为20万元。徽行淮北濉溪支行对一人名下持有多张信用卡者实行统一管理，一卡逾期视为所有信用卡逾期； 四、刘晓静于2018年10月15日出现逾期，之后虽有还款但均不足额。截至2020年2月17日，刘晓静尚欠徽行淮北濉溪支行借款本金381477.67元、利息90806.99元、违约金451389.8元。其中卡号62×××34信用卡欠本金181477.67元,利息38297.71元，违约金205837.17元，卡号62×××34信用卡欠本金200000元,利息52509.28元违约金245552.63元。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。刘晓静向徽行淮北濉溪支行申请信用卡，徽行淮北濉溪支行核发后，经刘晓静开卡，双方自此形成借贷关系。刘晓静使用信用卡而未能遵守领用合约，应承担违约责任。截至2020年2月17日，刘晓静尚欠信用卡本金381477.67元，予以确认。徽行淮北濉溪支行要求刘晓静按双方合约约定且不超过年利率24%的标准支付自逾期之日起至给付借款之日止的利息、违约金等，符合法律规定，予以支持。李月侠、代军、白月荣作为保证人，根据合同约定，应对刘晓静62×××34信用卡下的欠款在担保的最高债权额20万元限额内承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、刘晓静于本判决生效之日起15日内偿还徽商银行股份有限公司淮北濉溪支行下欠借款本金381477.67元及利息、违约金（利息、违约金等以实际欠款本金为基数，自逾期之日起至款项付清之日止，按双方合约约定总计不得超过年利率24%的标准计付）； 二、李月侠、代军、白月荣对刘晓静上述应付款项在最高担保额20万元限额内承担连带给付责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7022元，公告费780元，均由刘晓静、李月侠、代军、白月荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  宫恒红 审 判 员  安 静 人民陪审员  孙 艳 二〇二〇年十二月二日 书 记 员  杨梦雅 附：1、本院银行账号（汇款时请备注案号）： 户名：淮北市杜集区人民法院 开户行：建行高岳支行 账号：34×××61 2、相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。