湖南省资兴市人民法院民 事 判 决 书(2020)湘1081民初1798号原告：资兴市成诚投资有限公司，住所地湖南省资兴市唐洞街道阳安西路政务中心。法定代表人：曹向洋，系该公司董事长。委托诉讼代理人：邓昕，湖南星河律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐归，湖南星河律师事务所律师。被告：蔡翘，男，1972年7月18日出生，汉族，居民，住湖南省资兴市。被告：曹晓娟，女，1988年12月22日出生，汉族，居民，住湖南省永兴县。被告：曹湘康（系被告曹晓娟丈夫），男，1989年9月10日出生，汉族，居民，住湖南省永兴县。原告资兴市成诚投资有限公司与被告蔡翘、曹晓娟、曹湘康金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年12月8日公开开庭进行了审理。原告资兴市成诚投资有限公司的委托诉讼代理人邓昕、被告蔡翘到庭参加诉讼，被告曹晓娟、曹湘康经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告资兴市成诚投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告蔡翘立即偿还原告借款本金100万元，利息220300元，总计1220300元（利息从2014年12月31日计算至2020年4月30日，2017年10月1日之前的利息按照合同约定的月利率8.5‰计算，2017年10月1日之后的利息按照月利率6‰计至本息全部清偿之日止）；2、依法判令以被告曹晓娟、曹湘康所有的位于湖南省永兴县××镇柏林圩的房产（房产证号：房权证永兴县字第2××1—2××**）对本案借款利息承担抵押担保责任，原告在处置房产所得价款内享有优先受偿权；3、本案的案件受理费、保全费由被告承担。事实与理由：2014年12月31日，被告蔡翘以购买挖掘机需要资金为由，向原资兴市农村信用合作联社后改制为湖南资兴农村商业银行股份有限公司（以下简称资兴农商银行）申请借款100万元。双方签订了《个人贷款合同》，约定借款期限36个月，借款月利率为8.5‰，按月结息。同时被告曹晓娟、曹湘康向资兴农商银行出具抵押承诺书并签订《抵押合同》，承诺以其所有的位于湖南省永兴县××镇柏林圩的房产（房产证号：房权证永兴县字第2××1—2××**）对本案借款本息承担抵押担保责任。资兴市农村信用合作联社依约于2014年12月31日将借款发放给了被告蔡翘。2017年12月27日，湖南资产管理有限公司与资兴农商银行签署了《不良资产转让协议》，资兴农商银行将涉案金融债权转让至湖南省资产管理有限公司名下。湖南省资产管理有限公司足额支付债权转让价款后，于2018年1月5日公告通知债务人。湖南省资产管理有限公司在取得债权后又于2018年4月4日与原告资兴市成诚投资有限公司签署了《不良资产转让协议》，协议约定将湖南省资产管理有限公司所取得的所有债权转让至原告名下，并于2018年4月13日登报公告通知了债权人。被告蔡翘借款后，未按合同履行到期给付义务，在2014年12月31日至2017年9月30日之间归还了部分利息后就未再给付利息。经原告多次催讨，被告蔡翘也没有归还借款本息，截止2020年4月30日，仍欠原告借款本金100万元，利息220300元，总计1220300元。被告蔡翘一直未归还原告借款本息，已构成违约。综上所述，原告与被告之间的债权债务关系是合法有效的，被告蔡翘应当承担还款责任，被告曹晓娟、曹湘康应当承担抵押担保责任。原告为维护自身合法利益，特向贵法院提起诉讼，望贵院依法公正审理，判如所请。被告蔡翘口头辩称:贷款是帮朋友所借，借款时只是在合同上签了字，实际并没有使用该贷款，不愿意承担还款责任。被告曹晓娟、曹湘康未提交书面答辩及证据。围绕自己的主张，原告向本院提交了5份证据。原告提交的证据1—企业法人营业执照、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件；证据2—被告蔡翘、曹湘康、曹晓娟身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件；证据3—借款申请书、个人贷款合同、借款借据、个人业务存款凭证、利息清单；证据4—最高额抵押合同、抵押承诺书、抵押财产清单、房产证复印件、房屋产权证书复印件、不动产查询结果证明；证据5—不良资产转让协议、债权转让暨催收公告。经过庭审质证，被告蔡翘除对证据3中的办理贷款业务凭证签字、存取款凭证签字、利率签字的签名认为不是其本人所签外，对其他证据没有异议。经庭审询问被告是否对有异议的签名作笔迹鉴定，被告蔡翘当庭明确表示不申请笔迹鉴定，且被告未提供相应的证据支持自己的主张。本院对原告提交的5份证据，依法予以确认。根据当事人的陈述和经庭审举证、质证确认的证据，认定事实如下：2014年12月19日，被告蔡翘以购买挖掘机需要资金为由，向原资兴市农村信用合作联社申请借款100万元。被告曹晓娟、曹湘康向原资兴市农村信用合作联社出具抵押承诺书，承诺以其所有的位于湖南省永兴县××镇柏林圩的房产（房产证号：房权证永兴县字第2××1—2××**）对本案借款本息承担抵押担保责任。2014年12月25日，被告蔡翘与资兴市农村信用合作联社签订了《个人贷款合同》,合同约定借款金额为100万元，借款期限36个月，借款月利率为8.5‰，按月结息。同日，被告曹晓娟、曹湘康与资兴市农村信用合作联社签订了《抵押合同》。2014年12月31日，资兴市农村信用合作联社将100万元借款打入被告蔡翘的银行账户。借款期限内，被告蔡翘只是支付了部分借款利息，未按合同约定完全履行付息义务，尚有31900元利息未付。2017年12月27日，湖南资产管理有限公司与资兴农商银行签署了《不良资产转让协议》，资兴农商银行将涉案金融债权等打包转让至湖南省资产管理有限公司名下。湖南省资产管理有限公司足额支付债权转让价款后，于2018年1月5日公告通知债务人。湖南省资产管理有限公司在取得债权后又于2018年4月4日与原告资兴市成诚投资有限公司签署了《不良资产转让协议》，协议约定将湖南省资产管理有限公司所取得的所有债权转让至原告名下，并于2018年4月13日登报公告通知了债权人。本院认为，本案系金融不良债权转让合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让”，第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”。被告蔡翘于2014年12月25日向资兴市农村信用合作联社借款100万元用于投资，因此与资兴市农村信用合作联社形成了金融借款合同法律关系。被告蔡翘未按合同约定履行还款义务后，导致资兴市农村信用合作联社产生了不良金融债权。资兴市农村信用合作联社改制为资兴农商银行后，资兴农商银行依照相关规定，将对被告蔡翘所享有的不良金融债权转让给湖南省支持管理有限公司并依法通知了被告蔡翘。湖南省资产管理有限公司因此取得了资兴农商银行对被告蔡翘所享有的不良金融债权。湖南资产管理有限公司取得该债权后，又将该债权转让给原告且通知了被告蔡翘。原、被告间由此形成的债权债务关系，事实清楚，权利义务明确，因此对原告要求被告蔡翘偿还借款本金及利息的诉讼请求，依法予以支持。关于原告主张的利息，被告蔡翘与资兴农商银行签订了《个人贷款合同》，约定借款年期限36个月，借款月利率为8.5‰，按月计息，故原告主张从2014年12月31日计至2017年9月30日的利息为284466.67元的诉讼请求，本院予以支持。因原告诉称被告已归还了部分利息，还剩余利息31900元未还，被告未提出异议，本院依法予以确认。对于2017年10月1日至2020年4月30日的利息，原告主张按照月利率6‰，符合法律规定，依法予以确认。关于被告曹晓娟、曹湘康的抵押担保责任，根据《中华人民共和国担保法》第五十条规定:“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保”，第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物”。在被告蔡翘向资兴市农村信用合作联社借款100万元时，被告曹晓娟、曹湘康向资兴市农村信用合作联社出具抵押承诺书并签订《抵押合同》，以其所有的位于湖南省永兴县××镇柏林圩的房产（房产证号：房权证永兴县字第2××1—2××**）对借款本息承担抵押担保责任。该债权转让给原告资兴市成诚投资有限公司后，被告曹晓娟、曹湘康的抵押担保权随着债权转让一并转让给原告资兴市成诚投资有限公司，原告主张在处置房产所得价款内享有优先受偿权，本院依法予以支持。被告曹晓娟、曹湘康经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对相关诉讼权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条、第八条、第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百四十二条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、限被告蔡翘于本判决生效之日起三十日内，偿还原告资兴市成诚投资有限公司借款本金100万元及利息220300元，总计1220300元（利息从2014年12月31日计算至2020年4月30日，2017年10月1日之前的利息按照合同约定的月利率8.5‰计算，2017年10月1日之后的利息按照月利率6‰计至2020年4月30日止。2020年4月30日后的利息按月利率6‰另行计算至借款还清之日止）；二、被告曹晓娟、曹湘康所有的位于湖南省永兴县××镇柏林圩的房产（房产证号：房权证永兴县字第2××1—2××**）对本案借款本息承担抵押担保责任，原告在处置房产所得价款内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15783元，由被告蔡翘、曹晓娟、曹湘康承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及并按对方当事人数提供副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审 判 长  李江林人民陪审员  陈阳志人民陪审员  袁春美二〇二〇年十二月九日法官助理蒋钰菊书记员朱承翔附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第七条债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。第八条人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。第九条金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。