湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初11395号原告：中国银行股份有限公司长沙市星沙支行，住所地：长沙星沙镇星沙大道以西县人寿保险公司以**（星沙大道**）。负责人：陈双全，行长。委托诉讼代理人：申国锋，湖南淡远律师事务所律师。委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。被告：李琴，女，1996年8月8日出生，汉族，住湖南省汉寿县。被告：刘艳华，女，1974年11月20日出生，汉族，住湖南省汉寿县。原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行（以下简称中国银行星沙支行）与被告李琴、刘艳华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行星沙支行委托诉讼代理人申国锋到庭参加了诉讼，被告李琴、刘艳华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行星沙支行向本院请求判令：1、立即解除原告与被告李琴签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期。2、被告李琴立即偿还原告未到期借款本金972469.5元，逾期本金4634.44元，利息16736.95元，拖欠罚息226.58元，本息合计人民币994067.47元（利息及罚息暂计至2020年8月3日止，此后利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止）。3、被告李琴承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额的5%计提的律师费人民币49703元；以上2、3项合计人民币1043770.47元。4、原告对被告李琴提供抵押的位于长沙县××镇××路××道××小区××栋××号房的房产在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内享有优先受偿权。5、被告刘艳华在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内承担连带保证责任。被告李琴、刘艳华未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：1．2017年10月25日，原告中国银行星沙支行（贷款人）与被告李琴（借款人）签订了《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：（1）李琴向中国银行星沙支行贷款1020000元，贷款期限：360个月，还款方式：按月等额本息还款法。（2）借款人应自发放贷款后首期还款日开始按期还款，借款人与贷款人约定适用的还款周期。后续还款日为首期还款日在后续各期当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为当期还款日。（3）若借款人未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（4）贷款人与借款人约定贷款利率为浮动利率。首次定价日为实际放款日。重新定价自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。（5）若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下全部贷款本息或部分提前到期，有权终止或解除本合同，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，有权要求保证人承担保证责任，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。合同还约定了抵押：借款人李琴以其名下位于长沙县××镇××路××道××小区××栋××号房产提供抵押担保，并于2017年10月25日办理了抵押登记，他项权证证号：湘（2017）长沙县不动产权第0069093号，抵押权人中国银行星沙支行。抵押担保范围：主合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。2017年10月25日，原告中国银行星沙支行（债权人）与被告刘艳华（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》（以下简称《保证合同》），合同约定：（1）主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）、损害赔偿金、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。（2）保证方式为全程连带责任保证。（3）保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，主债务为分期履行的，则保证期间为本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。（4）保证人与债权人约定：保证人放弃对抵押物先执行的抗辩权。2．2017年10月27日，原告中国银行星沙支行向被告李琴发放了贷款1020000元。3．截至2020年8月3日，被告李琴尚欠原告中国银行星沙支行贷款本金977103.94元及利息（含罚息）16963.53元。4．原告中国银行星沙支行为实现债权委托律师向本院提起诉讼。判决的理由与结果本院认为，一、被告李琴、刘艳华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、原、被告签订的《贷款合同》、《保证合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告向被告李琴提供了贷款，按约定履行了合同义务，被告李琴应按合同约定偿还贷款本息等。被告李琴未按期还款，违反合同约定，被告刘艳华作为保证人应对被告李琴的债务承担连带保证责任。原告中国银行星沙支行按照合同约定要求解除《贷款合同》、偿还贷款本金977103.94元、利息（含罚息）、债权实现费用及要求被告刘艳华在借款本息、原告实现债权的费用范围内承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。二、原告向被告主张的实现债权的律师费49703元，该费用过高，本院酌情调整为6000元。三、以不动产进行抵押的，抵押权自登记时生效。原、被告双方就抵押房屋办理了他项权证，故对原告中国银行星沙支行要求就已办理抵押登记的房屋优先受偿的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行与被告李琴签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》解除。二、限被告李琴在本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付贷款本金977103.94元及利息（含罚息），利息算至2020年8月3日为16963.53元，2020年8月4日之后的利息及罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止。三、限被告李琴在本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行支付维权费用6000元。四、被告刘艳华对原告李琴的上述债务承担连带清偿责任。如被告刘艳华承担了清偿责任（保证责任），被告刘艳华在清偿金额范围内可向原告李琴追偿。五、如被告李琴、刘艳华未按上述期限履行还款义务，原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行对被告李琴所有的抵押物即位于长沙县××镇××路××道××小区××栋××号不动产【权证号：湘（2017）长沙县不动产权第0050411号】的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。六、驳回原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14193元，减半收取7096.5元，由原告中国银行股份有限公司长沙市星沙支行负担496.5元，由被告李琴、刘艳华负担6600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  左登二〇二〇年十二月五日书记员  陈洋