江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0924民初5576号原告：夏诗忠，男，1959年7月2日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：朱文俊，男，1972年12月12日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：王红娟，女，1973年11月7日出生，汉族，住江苏省射阳县。原告夏诗忠与被告朱文俊、王红娟民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年11月18日公开开庭进行了审理。原告夏诗忠到庭参加诉讼，被告朱文俊、王红娟经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。夏诗忠向本院提出诉讼请求：判令朱文俊、王红娟归还借款23700元，并承担以20000元为基数，从2013年2月9日起至偿清之日止，按月利率2%计算的利息。事实和理由：朱文俊、王红娟夫妻因做工程需要资金，于2011年8月9日经郭本权介绍向我借款20000元，朱文俊的哥哥朱文兵（已于2017年4月去世）提供担保，当时约定借用2个月，如到期不能偿还承担违约金3000元、月利率2.5%。借款到期后，我多次向三人索要，朱文俊于2013年2月8日结息7000元，并保证于2013年3月8日还款，朱文兵再次担保。之后，我仅要回了3300元，余款一直索要未果。故诉至法院，请求判如所请。朱文俊、王红娟书面答辩称：1.夏诗忠经常放贷，请求法院审查其是否为职业放贷人并依法判处；2.借款情况属实，但我们的还款已超出本金，因为时间较长，没有收集相关证据，故无法向法院提交；3.案涉债权明显超出了法律保护的诉讼时效，请求驳回其起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月9日，朱文俊、王红娟共同作为借款人向夏诗忠借款20000元，并出具借条一份，载明：因搞建筑工程需要资金，向夏诗忠借到人民币贰万元整（20000），在2011年10月8日前归还，如逾期自愿承担违约金叁仟元整，并承担从借款之日起月息2.5%计息。借条上有朱文兵签字担保，郭本权签字见证。夏诗忠以现金方式向朱文俊、王红娟交付了借款20000元。借款到期后，朱文俊、王红娟未按约归还借款。2013年2月8日，朱文俊向夏诗忠出具承诺书一份，载明：原欠夏诗忠贰万元整，现承诺于2013.3.8还清。同日，朱文俊就结欠的利息7000元向夏诗忠出具借条一份，载明：今借到夏诗忠人民币柒仟元整，于2013.3.8还清。朱文兵在承诺书和借条上均签字担保。2013年3月8日，朱文俊又向夏诗忠出具保证书一份，载明：关于借夏诗忠人民币贰万柒仟元一事，现保证在2013年3月15日前先还柒仟元，其余贰万元于2013年3月20日中午12点前还清，如到期不还，夏诗忠委托他人要钱。2013年10月25日，朱文俊再次向夏诗忠出具承诺书，载明：朱文俊承诺夏诗忠于2013年11月25日先还人民币壹万元整，余款本息到时再议还款日期。夏诗忠认可上述借条、承诺书出具后，朱文俊共向其归还过3300元利息，其中一笔300元系朱文俊于2016年9月17日向夏诗忠指定的银行账户转账归还；2019年8月6日，夏诗忠给朱文俊发信息催要借款，朱文俊未回复。本案在审理过程中经系统检索，夏诗忠作为原告共向法院提起民间借贷纠纷诉讼12件，其中近五年有7件，其向不特定多数人出借款项，以民间借贷为业谋取利益，其出借行为具有经常性、反复性，出借目的具有营利性，根据上述行为特征，可认定夏诗忠为职业放贷人。本院认为：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。夏诗忠作为自然人，未依法取得放贷资格，以营利为目的向社会不特定对象提供借款，系职业放贷人，故其与朱文俊、王红娟之间的借款合同，因违反法律的强制性规定而无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还，朱文俊、王红娟应当将向夏诗忠返还20000元。因借款合同无效，夏诗忠主张按月利率2%计算利息，无事实和法律依据，本院不予支持，其可主张自款项交付之日起至实际返还之日止，按其起诉时的全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率年利率3.85%计算的资金占有使用费。经计算，朱文俊已归还的3300元可抵扣至2015年11月22日的资金占有使用费，朱文俊、王红娟应自2015年11月23日起至实际给付之日止，以20000元为基数，按年利率3.85%向夏诗忠支付资金占有使用费。关于朱文俊、王红娟辩称其还款已超出本金，因夏诗忠对此不予认可，而朱文俊、王红娟未能就其主张的这一事实进行举证，故本院对该辩解意见不予采信；关于诉讼时效，从夏诗忠提交的其与朱文俊的短信记录来看，夏诗忠一直在向朱文俊主张债权，其诉讼请求未超过法律保护的诉讼时效。综上，夏诗忠的诉讼请求中，具有事实和法律依据的部分，本院予以支持，其他部分予以驳回。依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条规定，判决如下：一、被告朱文俊、王红娟应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告夏诗忠返还20000元及资金占有使用费（自2015年11月23日起至实际给付之日止，以20000元为基数，按年利率3.85%计算）；二、驳回原告夏诗忠的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费393元，减半收取197元，由原告夏诗忠负担31元，被告朱文俊、王红娟负担166元。本判决为终审判决。审 判 员 王小萍二〇二〇年十二月十一日法官助理 沈莹莹书 记 员 陶 航附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。2.《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。3.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕6号）第十四条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。