安徽省绩溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1824民初1338号 原告：中国建设银行股份有限公司绩溪支行，住所地安徽省绩溪县华阳镇扬之南路**，统一社会信用代码91341824705020087J（1-1）。 负责人：汪**，该支行行长。 委托诉讼代理人：王昱，安徽明和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘亚明，安徽明和律师事务所律师。 被告：汪志雄，男，1991年2月11日出生，汉族，住安徽省绩溪县灵川山庄**，现住安徽省绩溪县。 被告：姜黎虹，女，1991年10月14日出生，汉族，住安徽省绩溪县。 被告：汪辉敏，男，1971年11月24日出生，汉族，住安徽省绩溪县，现住安徽省绩溪县。 被告：王红卫（曾用名王小卫），女，1969年10月30日出生，汉族，住安徽省绩溪县，现住安徽省绩溪县。 原告中国建设银行股份有限公司绩溪支行（以下简称建行绩溪支行）与被告汪志雄、姜黎虹、汪辉敏、王红卫金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序由审判员王晓燕独任审判，于2020年11月26日公开开庭进行了审理。原告建行绩溪支行的委托诉讼代理人王昱、刘亚明，被告汪志雄、汪辉敏到庭参加诉讼，被告姜黎虹、王红卫经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行绩溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告方归还原告贷款本息1237585.09元，并支付自2020年9月11日起至款项偿清之日止以1237585.09元为基数按合同约定计算的利息、复利和罚息；2、判令原告对被告方提供的抵押物折价拍卖、变卖所得价款在2000000元内优先受偿；3、判令本案的律师费21851元、诉讼费及实现债权的其他费用均由被告方承担。事实理由：被告汪志雄、姜黎红于2018年7月23日向原告申请个人助业借款，双方签订《中国建设银行个人助业借款合同》，申请支用的借款额度为1180000元。同时，被告汪辉敏、王红卫以其名下位于绩溪县的房产为案涉借款提供最高额抵押担保并办理了抵押登记手续，抵押项下担保责任的最高限额是2000000元。2019年7月31日，原告为被告放款1180000元。合同到期后，被告方未按约定支付本息，经原告多次催讨未果，遂诉至法院。 被告汪志雄答辩称：原告主张的借款属实，认可原告的诉讼请求及事实理由。 被告汪辉敏答辩称：原告主张的诉讼请求属实，现在无法还款的原因是资金被卡在几个地方结不了账。 被告姜黎红、王红卫未到庭答辩亦未提交书面答辩意见。 原告建行绩溪支行为支持其主张，向本院提交证据如下： 1、原告营业执照副本、四个被告身份证复印件各一份，证明原、被告的主体情况。 2、《中国建设银行个人助业借款合同》复印件一份，证明被告方向原告借款及双方对借贷额度、期限、利息、罚息及担保违约等约定情况。 3、个人贷款支付凭证复印件一份，证明原告向被告发放贷款的事实。 4、《个人助业借款最高额抵押合同》、不动产登记证明复印件各一份，证明被告汪辉敏、王红卫以其名下自有房产为被告汪志雄、姜黎红的的借款提供最高额抵押担保并已办理抵押权登记手续的事实。 5、中国建设银行个人贷款对账单复印件一份，证明被告向原告借款逾期本息的情况。 6、委托代理协议一份，证明原告方为实现本案债权支出的律师代理费。 7、中国建设银行个人助业贷款支用单复印件一份，证明原告放款给被告的利息和罚息的计算情况。 被告汪志雄、汪辉敏对原告提出的七组证据均无异议。 被告姜黎红、王红卫未向本院提交书面质证意见。 被告汪志雄、汪辉敏、姜黎红、王红卫均未向本院提交证据。 本院经审查，原告所举证据真实、合法，且与本案具有关联性，本院均予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月23日，汪志雄、姜黎红共同与建行绩溪支行签订编号为建绩个助2018002的《中国建设银行个人助业借款合同》一份，合同约定：……由建设银行绩溪支行向汪志雄、姜黎红提供循环支用的借款额度1180000元，借款额度有效期为2018年7月23日至2020年7月23日，还款方式为等额本息还款法，担保方式为最高额抵押。在双方签订的合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用）以及银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由汪志雄、姜黎红承担……。同日，汪辉敏、王红卫与建行绩溪支行签订编号为建绩个助2018002（ＤＹ）《个人助业借款最高额抵押合同》，合同约定：……汪志雄、王红卫以其共有的位于绩溪县（房地产权证号：绩房字第××号、绩国用（2011）第576号）为汪志雄、姜黎红向建行绩溪支行提出的借款申请提供最高额抵押担保，担保最高限额为2000000元，担保范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚金）、违约金、赔偿金、债务人应向银行支付的其他款项。2018年7月26日双方办理完毕抵押权登记手续（不动产登记证明：皖（2018）绩溪县不动产证明第0002545号），抵押担保方式为最高额抵押，担保债权数额为2000000元。2018年7月27日，汪志雄向建行绩溪支行提交《中国建设银行个人助业借款支用单》，申请支用借款金额1180000元，借款用途为采购原材料，并约定利率计算方式为固定利率，即ＬＰＲ利率加135.5基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变。约定未按约定用途适用贷款的罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮100%，逾期罚息利率为支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%。建行绩溪支行经审核同意汪志雄的支用申请。2019年7月31日，汪志雄向银行支用借款1180000元分别支付给张金彪（账号：62×××66）1130000元、程健（账号：62×××66）50000元。汪志雄、姜黎红在合同约定的期限内未能及时履行还本付息义务，截至2020年9月10日，尚欠借款本金1180000元、利息45377.13元、复利、罚息12207.96元，合计1237585.09元。 另查明：2020年9月30日，建行绩溪支行为实现案涉债权，与安徽明和律师事务所签订委托代理协议，协议预定：“本案诉讼标的为本金利息合计金额为1237585.09元（截至2020年6月30日），根据上述标准计算，本案律师费最高限额为21851元”。 本院认为，合法的金融借贷、抵押担保关系受法律保护。原告建行绩溪支行与各被告签订的《中国建设银行个人助业借款合同》、《中国建设银行个人助业借款最高额抵押合同》系各方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效。合同签订后，各方应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告建行绩溪支行依约向被告汪志雄、姜黎红发放了贷款，由此已完成出借款项的义务，被告汪志雄、姜黎红应当依约及时履行还本付息的义务。但被告汪志雄、姜黎红在贷款到期后未能履行还本付息的义务，显已构成违约，原告有权收回贷款并要求赔偿损失，故被告汪志雄、姜黎红应当偿还建行绩溪支行借款本金1180000元并给付合同约定的利息45377.13元、复利、罚息12207.96元（截至2020年9月10日）以及以1180000元为基数从2020年9月11日起至实际清偿之日止按《中国建设银行个人助业借款合同》计算的逾期利息、复利及罚息。被告汪辉敏、王红卫与原告签订《中国建设银行个人助业借款最高额抵押合同》，自愿为案涉贷款提供最高额抵押担保，担保债权数额为2000000元，故当被告汪志雄、姜黎红未按合同约定履行还款义务时，被告汪辉敏、王红卫应当根据抵押合同约定对汪志雄、姜黎红欠付的借款在2000000元担保范围内承担担保责任，即原告对汪辉敏、王红卫提供的抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在2000000元限额内具有优先受偿权，被告汪辉敏、王红卫承担担保责任后，有权利向被告汪志雄、姜黎红追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告汪志雄、姜黎红于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司绩溪支行借款本金1180000元及截至2020年9月10日依合同约定计算的利息45377.13元、复利和罚息12207.96元，共计1237585.09元，并支付以1180000元为基数从2020年9月11日起至实际清偿之日止按《中国建设银行个人助业借款合同》约定计算的逾期利息、复利及罚息； 二、被告汪志雄、姜黎红于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司绩溪支行律师费21851元； 三、被告汪志雄、姜黎红未履行本判决第一、二项之义务，原告中国建设银行股份有限公司绩溪支行有权对被告汪辉敏、王红卫所有的位于安徽省绩溪县（不动产权证书号：绩房字第××号、绩国用（2011）576号）折价或拍卖、变卖所得价款在2000000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16135元，减半收取8067.5元，由被告汪志雄、姜黎红、汪辉敏、王红卫共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  王晓燕 二〇二〇年十二月一日 法官助理程茜 书记员王静 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉 若干问题的解释》 第八十三条最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押权的规定行使其抵押权。 抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。