湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0802民初1862号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码为9143080067079038XH，营业场所：永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文。职务：行长。委托诉讼代理人：许华滢，湖南向法律师事务律师，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权委托诉讼代理人。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务律师，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权委托诉讼代理人。被告：王雨蒙，女，1971年6月14日出生，土家族，住湖南省龙山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮储银行）与被告王雨蒙金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告张家界邮储银行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加诉讼，被告王雨蒙经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮储银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告偿还原告贷款本金17355.08元和利息151.29元，并自2020年5月8日起以贷款本金17355.08元为基础按照年利率8.55%计算逾期利息直至本金付清为止。2、判令原告对被告提供抵押担保的湘ＧＨ××**号车辆折价或者变卖、拍卖所得价款具有优先受偿权。3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：被告因消费所需向原告申请贷款，双方于2017年9月7日签订《个人购房／购车借款及担保合同》，贷款额度97100元，贷款期限3年（自2017年9月7日至2020年9月7日），贷款年利率5.7%，逾期上浮50%，即年利率8.55%，还款方式为等额本息按月还款。同时约定被告以其所购置的湘ＧＨ××**号众泰牌汽车作为抵押担保并依法办理了抵押登记，担保范围包括但不限于主债权贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、及原告为实现债权发生的各项费用。合同签订后，原告依约向被告发放贷款97100元，但被告未按时足额还款，截止2020年5月8日累计达13期次。根据合同约定，若被告未按时足额还款累计达6期次的，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告立即清偿全部所欠的贷款本息和承担违约责任，有权对抵押物变现以保障资金的债权。为此，原告今特提起诉讼，希判如所请为盼。被告王雨蒙未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和相关证据。查明的事实本院结合对现有证据的认定，原告的诉讼主张以及原告、被告在法庭上的陈述，确认如下法律事实：2017年8月30日，被告王雨蒙向原告张家界邮储银行提出个人消费贷款申请，申请贷款额度97100元，贷款品种为汽车消费贷款，并承诺用车辆作抵押。当天，被告王雨蒙向原告张家界邮储银行确认的送达地址为龙山县××乡××村××组，联系电话为177××××****。2017年9月17日，原告张家界邮储银行与被告王雨蒙签订一份《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号为：43012257117097910798），该合同约定：原告张家界邮储银行向被告王雨蒙发放个人购置车辆贷款，金额为人民币97100元，贷款期限为36个月，自2017年9月7日至2020年9月7日，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮20%，实际利率以借据为准；还款方式为按月等额本息还款法，罚息利率在约定利率的基础上加收50%；如借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；借款担保为抵押担保。该合同附件中的抵押物清单为发动机号为ＳＳＨ4868、车架号为ＬＪ8Ｆ2Ｃ5ＨＧＦ905773的众泰牌小型普通客。该车辆在交管部门注册登记的牌号为湘ＧＨ××**号。原被告双方于2017年10月17日办理了抵押登记。2017年9月7日，被告王雨蒙向原告张家界邮储银行出具借据一份，借据载明借款金额97100元，年利率5.7%，用途购车，借款期限36个月，还款方式等额本息。当天，张家界邮储银行向王雨蒙发放贷款97100元。上述贷款发放后，被告王雨蒙按合同约定还款至2020年2月，此后被告王雨蒙开始逾期，截止至2020年5月7日，被告王雨蒙下欠贷款本金17355.08元，下欠利息151.29元。经原告张家界邮储银行催收，因被告王雨蒙无法联系未果。上述事实，有原告张家界邮储银行的陈述及提交的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、送达地址确认书、《个人购房/购车借款及担保合同》、抵押物清单、车辆登记信息、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《资产保全系统》截图打印件等证据予以证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告张家界邮储银行与被告王雨蒙签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告双方应当按合同约定全面履行合同义务。合同签订后，原告张家界邮储银行按合同约定发放了贷款，被告王雨蒙自2020年2月7日以来未按合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。故原告张家界邮储银行要求被告王雨蒙偿还贷款本金17355.08元和利息151.29元，并自2020年5月8日起以贷款本金17355.08元为基础按照年利率8.55%计算逾期利息直至本金付清为止的诉讼请求，符合法律规定及双方当事人的约定，本院予以支持。被告王雨蒙与原告张家界邮储银行在合同中约定以购买的发动机号为ＳＳＨ4868、车架号为ＬＪ8Ｆ2Ｃ5ＨＧＦ905773的湘ＧＨ××**号众泰牌小型普通客车作为贷款抵押，并办理了抵押登记，该抵押合法有效。《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。本案中，原告张家界邮储银行与被告王雨蒙签订的《个人购房／购车借款及担保合同》明确约定，担保范围包括债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的费用等，双方签订《个人购房／购车借款及担保合同》后，已办理抵押登记，故原告张家界邮储银行要求对被告王雨蒙提供抵押担保的湘ＧＨ××**号车辆折价或者变卖、拍卖所得价款具有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告王雨蒙经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法视其放弃诉讼权利，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。本院依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王雨蒙于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还贷款本金17355.08元和利息151.29元，并自2020年5月8日起以贷款本金17355.08元为基础按照年利率8.55%计算逾期利息直至贷款本金付清为止；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行对被告王雨蒙的抵押担保财产湘ＧＨ××**号众泰牌车辆依法享有拍卖或变卖所得价款优先受偿的权利。案件受理费238元，公告费580元，共计818元，由被告王雨蒙负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 长  覃遵辉人民陪审员  童先根人民陪审员  沈 静二〇二〇年十二月十四日法官助理王飞代理书记员  周美辰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。