河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初5288号原告：漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司辽河路支行（现在已更名为漯河市郾城发展村镇银行有限责任公司辽河路支行），住所地，漯河市郾城区辽河路与崂山路交叉口，统一社会信用代码：91411100095256972D。负责人：蒋艳华，该支行行长。委托诉讼代理人：李利伟、刘福丽，该行员工。被告：张俊豪，男，汉族，1985年10月14日生，户籍地，河南省禹州市，现住漯河市。被告：常秋纳，女，汉族，1987年11月4日生，户籍地，漯河市召陵区，现住址同上。原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司辽河路支行（以下简称包商银行）诉被告张俊豪、常秋纳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭审理了本案。原告包商银行的委托诉讼代理人李利伟、刘福丽到庭参加了诉讼。被告张俊豪、常秋纳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告包商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告偿还所欠本金、利息及罚息共计人民币340210.18元和后续罚息（计算自2020年9月17日起至偿还完毕之日止，利率按双方合同约定利率计算。）2、依法判决被告支付合同违约金人民币15000元。3、依法判决原告对被告提供抵押担保的房产（房产证号：漯房权证郾城区字第**）及房产所占范围内的土地拍卖、变卖价款在第1、2项欠款范围内享有优先受偿权。4、依法判决被告承担本案诉讼费。事实和理由：2018年11月，被告因急需资金向原告申请贷款并同时提供了其相关证明，且被告与原告2018年11月2日签订最高额抵押项下授信额度合同（合同编号为：2018191318WX02GJ0818）。被告与原告2018年11月2日签订最高额抵押合同（合同编号为：2018191312WX02DY0818），自愿将座落在漯河市郾城区××路锦绣淞江1#楼1幢5层5××号房产（权证编号：漯房房权证郾城区字第**）押给原告，并办理抵押登记，不动产证记号：（2018）漯河市不动产证明第00××92号。被告依最高额抵押合同项下的抵押财产，为最高额抵押项下《个人借款合同》（合同编号为：2018191318WX02GJ0822）的借款提供抵押担保。原告审查被告提供的相关材料后，认为其符合贷款发放条件。原告与被告签订了最高额抵押项下个人借款合同（合同编号为：2018191318WX02GJ0822），合同约定，贷款金额为人民币300000元，贷款期限为12个月，原告、被告均在相应合同上签字（章）、捺手印。2018年11月2日，原告如约向被告发放了贷款。截至2020年9月16日，被告贷款逾期321天，但其拒不履行还款义务，拖欠贷款本金、利息及罚息共计人民币340210.18元。被告张俊豪、常秋纳均未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。本院查明事实如下：2018年11月2日原、被告双方签订《最高额抵押项下授信额度合同》，约定借款人张俊豪、授信额度350000元，授信期限2018年11月2日至2023年11月1日，授信期限内，借款人可在授信额度内循环使用额度……，被告张俊豪签字，常秋纳作为共同借款人签字。同日，原告和被告签订一份《最高额抵押合同》，约定：抵押人张俊豪，抵押权人包商银行；抵押人担保的主债权为主合同项下350000元的债权；抵押担保的范围为主合同项下债权本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；抵押物为被告张俊豪名下的座落在漯河市郾城区××路锦绣淞江1#楼1幢5层5××号房产（权证编号：漯房权房权证郾城区字第**）押人配偶常秋纳在合同上签字，表示同意以共有财产为债务人的债务提供抵押担保，并自愿履行抵押合同。上述合同签订后，原、被告办理抵押登记，即办理豫（2018）漯河市不动产证明第00××92号不动产登记证明，漯河市不动产登记局不动产登记记载表显示：权利人包商银行，义务人张俊豪，不动产单元号411103003005GB00001F00010039，抵押数额350000元，建筑面积130.13㎡，抵押面积130.13㎡，约定期限2018年11月2日至2023年11月1日。2018年11月2日，原、被告签订《个人借款合同》，合同约定：原告向被告张俊豪、常秋纳提供贷款300000元；期限为2018年11月2日至2019年11月1日；借款实际发放日为贷款起始日，年利率为9.6%；同时，原、被告双方签订有“借款合同还款计划表”。合同还约定：贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权利就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利；借款人应承担本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、支付费用、保险费、税费等。该合同同时还对债权担保、违约责任等内容进行了约定。其中对于违约金的约定为借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金。合同签订后当日，原告包商银行按照上述借款合同约定向被告张俊豪、常秋纳发放贷款300000元。截止2020年9月16日，二被告欠原告借款本金300000元、利息1497.58元、罚息38712.6元，合计340210.18元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告包商银行与被告张俊豪、常秋纳所签的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。故对于原、被告之间的债权债务关系，本院依法予以认定。原告包商银行依约向被告张俊豪、常秋纳发放了300000元贷款，履行了合同义务，但截止2020年9月16日，二被告欠原告借款本金300000元、利息1497.58元、罚息38712.6元，合计340210.18元。二被告未按合同约定偿还原告借款本息，已构成违约，依法应承担违约责任。因原、被告双方合同约定“贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%”，故对于原告包商银行要求被告偿还截止2020年9月16日的本息340210.18元及2020年9月17日以后的逾期利息，本院予以支持。因逾期利息按照原、被告双方合同约定为年利率9.6%，故逾期利息按照年利率14.4%计算。对于原告请求违约金15000元，因原、被告双方合同约定“借款人向贷款人支付贷款金额的5%的违约金”，二被告违反合同约定，未按时偿还借款本息，应当按照合同约定支付原告违约金。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”该法第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权……”。该法第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”该法第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”为了确保原告和被告张俊豪、常秋纳签订的借款合同的履行，原告包商银行与二被告签订《最高额抵押合同》，并经登记部门办理了不动产登记证明。该笔贷款到期后，二被告未予偿还，故原告诉请主张对二被告提供的抵押物（房产及土地）享有抵押权并以拍卖、变卖抵押物的价款在抵押担保的借款本息范围内优先受偿，于法有据，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张俊豪、常秋纳于本判决生效后10日内偿还原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司辽河路支行（漯河市郾城发展村镇银行有限责任公司辽河路支行）借款本息340210.18元及2020年9月17日起的逾期利息（自2020年9月17日起至本息全部还款之日止，按年利率14.4%计付）。二、被告张俊豪、常秋纳于本判决生效后10日内支付原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司辽河路支行（现更名为漯河市郾城发展村镇银行有限责任公司辽河路支行）违约金15000元。三、被告张俊豪、常秋纳逾期不予支付上述款项，原告漯河市郾城包商村镇银行有限责任公司辽河路支行（现更名为漯河市郾城发展村镇银行有限责任公司辽河路支行）以被告张俊豪、常秋纳提供的抵押物[豫（2018）漯河市不动产证明第00××92号房产（权证编号：漯房权证房权证郾城区字第**）或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3310元，由被告张俊豪、常秋纳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审判员  许凤梅二〇二〇年十二月七日书记员  张 豪