沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初13183号原告：兴业银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区文化路**，统一社会信用代码：912100007407840903。负责人：景嵩。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王思琪，系北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：徐超，男，1981年2月4日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告徐超、沈阳嘉铭置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，本案依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人郭诗琦、王思琪到庭参加诉讼，被告徐超经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告徐超于2017年1月20日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；2.请求法院判令被告徐超偿还原告借款本金564,853.77元、利息22,933.03元、罚息885.74元，合计588,672.54元（以上本金及利息、罚息截止日为2020年7月1日）,并自2020年7月2日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息至实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告徐超名下位于于洪区，建筑面积为104.80平方米的房产行使抵押权，并在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告沈阳嘉铭置业有限公司在保证担保的范围内承担连带保证责任；5.请求法院判令被告徐超、沈阳嘉铭置业有限公司赔偿原告律师费5600元（以实际产生为准）；6.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：594,272.54元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年1月20日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告徐超、沈阳嘉铭置业有限公司签订《个人购房抵押（保证）借款合同》[编号：421652949901000]）；2.贷款本金：债权本金59万（摘自合同第20页第十七条第二款第一项）；3.贷款期限：2017年1月20日至2047年1月20日（摘自合同第20页第十七条第二款第二项）；4.合同执行利率：本合同定价基准利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0；本合同执行浮动利率，利率调整日为自借款发放之日起每个公历季的第1天（摘自合同第20-21页第十七条第三款第一、二、三项）；5.逾期利率标准：本合同约定连续发生2期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮10%，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式（摘自合同第23页第十七条第八款）；本合同约定借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%（摘自合同第21页第十七条第三款第四项）；6.还款方式：本合同下还款方式为等额本息还款（摘自合同第22页第十七条第五款第二项）；7.欠款情况：截至2020年7月1日，被告徐超尚欠借款本金564,853.77元、利息22,933.03元、罚息885.74元未还；二、抵押合同成立及生效情况：1.主债务：债权本金59万（摘自合同第20页第十七条第二款第一项）；2.担保范围：抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。（摘自合同第9-10页第十条第七款）；3.抵押物：于洪区，建筑面积为104.80平方米的房产；4.抵押登记手续：经沈阳市规划和国土资源局，设定抵押预告登记，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0128433号；三、保证合同成立及生效情况：1.主债务：债权本金59万（摘自合同第20页第十七条第二款第一项）；2.担保范围：保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金摘债权人实现债权的费用等。（摘自合同第12页第十一条第二款第一项）；3.保证责任方式：连带责任保证（摘自合同第12页第十一条第二款第二项）；4.保证期间：每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。四、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费5600元。案件审理过程中，原告撤回对被告沈阳嘉铭置业有限公司的起诉。被告徐超经依法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2017年1月20日，原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告徐超签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，被告徐超向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于于洪区，建筑面积为104.80平方米的房产，借款额为人民币590,000元，借款期限为360个月，即从2017年1月20日至2047年1月20日。本合同定价基准利率执行央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.0，本合同执行浮动利率，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。因借款人未履行本合同项下的义务而引起诉讼，则贷款人所支付的实现债权的费用由借款人承担。实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、差旅费、电讯费、处置费等。2、被告徐超名下位于于洪区，建筑面积为104.85平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、保管担保财产及抵押权人实现债权的费用等。借款人未根据本合同的约定履行到期债务（包括抵押权人因借款人、抵押人违约而要求提前收回的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。3、被告徐超于2019年3月29日到登记机关为抵押房产办理了的抵押登记，登记权利人为兴业银行股份有限公司沈阳分行。4、原告兴业银行股份有限公司沈阳分行按照合同约定2017年1月20日向被告徐超发放贷款，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2019年10月1日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2020年11月30日，被告共拖欠原告借款本金564405.8元，利息29700.87元，罚息1810.42元。5、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费5600元。上述事实，除当事人陈述外，《个人购房抵押（保证）借款合同》、兴业银行股份有限公司沈阳分行借款借据、房屋他项权证书、个人贷款核销清收明细、还款明细、律师代理协议、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告徐超经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告徐超签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告徐超未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房抵押（保证）借款合同》的约定，借款人不按本合同规定按时偿还借款本息，贷款人有权停止发放本合同项下未发放的贷款，解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。本案，被告徐超从2019年10月1日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人购房抵押（保证）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告兴业银行股份有限公司沈阳分行请求对被告徐超抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋办理抵押物登记，抵押权设立，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题。在《个人购房抵押（保证）借款合同》中约定了，由借款人及保证人承担原告兴业银行股份有限公司沈阳分行实现债权的费用，包括但不限于律师费。故律师费应由被告承担。本院对此予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司沈阳分行与被告徐超于2017年1月20日签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》；二、被告徐超于本判决生效后十日内一次性偿还原告兴业银行股份有限公司沈阳分行借款本金564405.8元，利息29700.87元，罚息1810.42元（截止至2020年11月30日），并自2020年12月1日起，按《个人购房抵押（保证）借款合同》约定的计息办法给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告徐超逾期给付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告兴业银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告徐超名下位于于洪区，建筑面积为104.80平方米的房产行使抵押权，并在抵押担保范围内优先受偿；四、被告徐超于本判决生效后十日内一次性支付原告兴业银行股份有限公司沈阳分行律师费5600元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9743元，保全费3491元，均由被告徐超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  邱 菊人民陪审员  刘保民二〇二〇年十二月十日法官助理金婉书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。