河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0103民初11575号原告：中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市西大街**。负责人：孟玲虎，该公司总经理。委托诉讼代理人：李永强，河南正臻律师事务所律师。委托诉讼代理人：师蒙哲，河南正臻律师事务所律师。被告：河南江河特种车辆有限公司，住，住所地长垣县人民路西段/div>法定代表人：朱建学，总经理。委托诉讼代理人：陈辉，男，汉族，1975年6月12日出生，住河南省长垣县蒲**。系该公司员工。委托诉讼代理人：郭亚九，男，汉族，1969年4月15日出生，住河南省开封市禹王台区。系该公司员工。被告：河南江河农业发展有限公司，住，住所地长垣县魏庄镇总管村/div>法定代表人：陈贺义。被告：朱建学，男，汉族，1969年6月8日出生，住郑州市中原区。被告：张晓苹，女，汉族，1965年7月13日出生，住郑州市金水区。被告：朱倩，女，汉族，1990年1月23日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：陈辉，男，汉族，1975年6月12日出生，住河南省长垣县蒲**亿隆花园**楼****。委托诉讼代理人：郭亚九，男，汉族，1969年4月15日出生，住河南，住河南省开封市禹王台区小朱屯街**iv>原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司（以下简称华融公司）诉被告河南江河特种车辆有限公司（以下简称江河特种车辆公司）、河南江河农业发展有限公司（以下简称江河农业公司）、朱建学、张晓苹、朱倩金融不良债权追偿纠纷一案，本院于立案后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华融公司委托诉讼代理人李永强、师蒙哲、被告江河特种车辆公司及朱倩共同委托诉讼代理人郭亚九、陈辉到庭参加了诉讼，被告江河农业公司、朱建学、张晓苹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告华融公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告江河特种车辆公司偿还原告借款本金9,999,571.41元以及利息、罚息和复利（截至2019年5月20日的利息、罚息和复利为547,794.90元，2019年5月20日以后的利息、罚息和复利按照合同编号光郑交通支DK2011005号《流动资金贷款合同》约定的标准计算到全部借款本金实际归还之日）；2.依法判令被告江河农业公司、朱建学、张晓苹和朱倩对上述第1项应归还本金及利息承担连带清偿责任；3.依法确认原告对被告朱倩位于长垣县西蒲区亿隆国际城4幢4单元101D号，房权证长垣字第**房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、保全费等费用由五被告承担。事实与理由：2017年6月21日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与江河特种车辆公司签订编号为光郑交通支ZH2017005号的《综合授信协议》，合同约定中国光大银行股份有限公司交通路支行向江河特种车辆公司提供1,000万元的最高授信额度，其中各具体授信额度为一般贷款1,000万元。授信额度有效使用期限为2017年7月12日至2018年6月30日。同日，中国光大银行股份有限公司交通路支行分别与江河农业公司、朱建学签订编号为光郑交通支ZB2017005的《最高额保证合同》与G光郑交通支ZB7017005的《最高额保证合同》，合同约定由江河农业公司以及朱建学对《综合授信协议》中约定的债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为受信人在主合同项下应向授信人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用。保证期限为自具体授信业务合同或协议约定的授信人履行债务期限届满之日起两年。同日，朱建学的配偶张晓苹向中国光大银行股份有限公司郑州分行出具《配偶承诺书》1份，承诺完全同意朱建学以夫妻共有财产对上述债务承担连带责任保证。2017年6月30日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与朱倩签订合同编号为G光郑交通支ZD2017005号的《最高额抵押合同》，合同约定由朱倩将其位于长垣县蒲西区亿隆国际4幢4单元101D的房权证长垣字第**个人住宅作为抵押物抵押给中国光大银行股份有限公司交通路支行为江河特种车辆公司在《综合授信协议》下将产生的债务向中国光大银行股份有限公司交通路支行做最高额抵押担保。2017年7月12日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与被告江河特种车辆公司签订了编号为光郑交通支DK2017005号《流动资金贷款合同》，约定由被告江河特种车辆公司向中国光大银行股份有限公司交通路支行贷款1,000万元，借款期限自2017年7月13日起至2018年7月12日止。合同约定贷款于2017年7月13日一次性划付至借款人在贷款行开立的账户。合同约定贷款利率采取固定利率，贷款年利率为5.3%，合同项下的贷款按季结息，结息日为每月20日。合同还对逾期罚息利率、复利及还款期限等做了相应约定。2017年7月13日，中国光大银行股份有限公司交通路支行依约定向被告江河特种车辆公司发放贷款1,000万元。2019年6月25日，中国光大银行股份有限公司交通路支行的上级行中国光大银行股份有限公司郑州分行代表中国光大银行股份有限公司交通路支行与原告签订《资产转让协议》，将上述债权全部转让给原告，双方于2019年7月16日在河南商报A06版刊登了《债权转让通知暨债务催收联合公告》，现原告为案涉债权的合法债权人。鉴于五被告未能按照《流动资金贷款合同》等约定偿还原告全部借款本金以及利息、罚息和复利，故原告提出以上诉讼请求。被告江河特种车辆公司无答辩意见。被告江河农业公司、朱建学、张晓苹未到庭，亦未提交出面答辩状。被告朱倩答辩称，被答辩人要求答辩人承担连带清偿责任没有法律依据。一、被答辩人不享有对该约定房产（长垣县西浦区亿龙国际城4幢4单元101D号）的最高额抵押担保权。根据担保法第61条、物权法第204条、物权法第178条规定，本案中，根据2017年6月30日中国光大银行股份有限公司交通路支行与答辩人签订的编号为G光郑交通支ZD2017005号《最高额抵押合同》中第三章第三条中的约定，2017年7月12日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与江河特种车辆公司签订的编号为光郑交通支DK2017005号《流动资金贷款合同》中约定的借款期限为2017年7月13日至2018年7月12日，贷款金额1000万，同时在中国光大银行股份有限公司交通路支行与江河特种车辆公司签订编号ZH2017005号的《综合授信协议》约定的授信额度有限使用期限2018年6月30日前未签订其他贷款协议，由此可知，在2018年7月12日最高额抵押担保的债权确定。中国光大银行股份有限公司交通路路支行与华融公司的资产转让协议是于2019年6月25日签订，此时最高额抵押担保的债权已经确定，不符合物权法第204条，当事人另有约定，在最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的规定，且本协议中第17章第38条约定，最高额抵押担保可以转让的规定，与担保法第61条规定相违背，因此应当适用担保法第61条规定，系被答辩人不享有对该约定房产的最高额抵押担保权。二、债权转让抵押资产抵押权失效。本案中，中国光大银行股份有限公司交通路支行与答辩人签订合同编号为G光郑交通支ZD2017005号的《最高额抵押合同》中第五章第七条约定，抵押经抵押人和抵押权人一致确认，无法确认时由抵押权人所认可的有关中介机构评估，在本合同签字之日的价值为人民币四十万元。第十章第二十条约定，如抵押权人处分抵押物所得的款项不足以清偿被担保债务，抵押权人仍有权依法继续向主合同债务人进行追偿。即中国光大银行股份有限公司交通路支行于答辩人在签订《最高额抵押合同》时，已经明确答辩人提供的房产价值，答辩人仅在该房产约定的价值范围内向光大银行交通支行承担最高额抵押责任，且该抵押房产所担保的债权已经转让，因此抵押权失效，被答辩人要求答辩人承担连带清偿责任没有法律依据。综上，被答辩人对答辩人的诉讼请求应当予以驳回。经审理查明：1.2017年6月21日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与江河特种车辆公司签订编号为光郑交通支ZH2017005号《综合授信协议》，约定中国光大银行股份有限公司交通路支行向江河特种车辆公司提供1,000万元的最高授信额度，其中各具体授信额度为一般贷款1,000万元。授信额度有效使用期限为2017年7月12日至2018年6月30日。2.2017年6月21日，中国光大银行股份有限公司交通路支行分别与江河农业公司、朱建学签订编号为光郑交通支ZB2017005号《最高额保证合同》、G光郑交通支ZB2017005号《最高额保证合同》，约定由江河农业公司以及朱建学对《综合授信协议》中约定的债权进行担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为受信人在主合同项下应向授信人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息及罚息）、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）和所有其他应付的费用。保证期限为自具体授信业务合同或协议约定的授信人履行债务期限届满之日起两年。2017年6月21日，张晓苹向中国光大银行股份有限公司郑州分行出具《配偶承诺书》，承诺完全同意朱建学以夫妻共有财产对上述债务承担连带责任保证。3.2017年6月30日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与朱倩签订合同编号为G光郑交通支ZD2017005号《最高额抵押合同》，约定由朱倩将其位于长垣县蒲西区亿隆国际4幢4单元101D的房房权证长垣字第**人住宅作为抵押物抵押给中国光大银行股份有限公司交通路支行，为江河特种车辆公司在《综合授信协议》下将产生的债务向中国光大银行股份有限公司交通路支行做最高额抵押担保。该担保独立于抵押权人为被担保债务所取得的任何其他担保，抵押权人行使本合同项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保，也无需首先采取其他救济措施。无需事先征得抵押人的同意，抵押权人可将本合同所担保的债权全部转让予任何第三人，本合同项下的抵押权同时转让给第三人，抵押人应当为此完成相应的变更手续。部分转让债权的，抵押人同意本合同项下的抵押权是否转让由抵押人决定书面通知抵押人后生效。同日，上述抵押办理了不动产登记证明，证号为豫20**长垣县不动产证明第0005123号，登记员因为最高额抵押，债权数额为405000元。4.2017年7月12日，中国光大银行股份有限公司交通路支行与被告江河特种车辆公司签订了编号为光郑交通支DK2017005号《流动资金贷款合同》，约定由被告江河特种车辆公司因购买各类钢材向中国光大银行股份有限公司交通路支行贷款1,000万元，借款期限自2017年7月13日起至2018年7月12日止，借款人应于2018年7月12日偿还全部贷款本金。贷款行于2017年7月13日一次性划入借款人在贷款行开立的账户，贷款本金一经划出贷款行，即视为贷款已经放款，该笔贷款从划出之日起开始计息。贷款年利率采取固定利率为5.3%，合同项下的贷款按季结息，结息日为每月20日。如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款行有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止，逾期罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人不能按时支付利息，贷款行有权按罚息计收复利。2017年7月13日，中国光大银行股份有限公司交通路支行依约定向被告江河特种车辆公司发放贷款1,000万元。5.2019年6月25日，中国光大银行股份有限公司交通路支行的上级行中国光大银行股份有限公司郑州分行代表中国光大银行股份有限公司交通路支行与原告签订《资产转让协议》，将上述债权（包括未还本金9,999,571.41元、截至2019年5月20日未偿利息余额54,794.90元）转让给原告，双方于2019年7月16日在河南商报A06版刊登了《中国光大银行股份有限公司郑州分行资产转让通知暨与中国华融资产管理股份有限公司河南分公司债权催收联合公告》，原告为案涉债权的合法债权人。被告未能按照约定偿还原告全部借款本金以及利息、罚息和复利，故原告诉至法院。6.庭审中，被告江河特种车辆公司陈述，其没有还过借款本金，还利息一年多，授信期的利息都还了。具体剩余利息和原告主张的差不多。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案系金融不良债权追偿纠纷，各被告与债权转让前的出借人中国光大银行股份有限公司交通路支行分别签订的《综合授信协议》、《流动资金贷款合同》、《最高额保证合同》、《配偶承诺书》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，且没有违反法律的强制性规定，应为合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。中国光大银行股份有限公司交通路支行按照约定向被告江河特种车辆公司发放1000万的贷款真实、合法、有效，应当依法受到法律的保护。被告江河特种车辆公司收到涉案贷款后未按约定如期履行偿还贷款本息的义务，已构成违约。2019年6月25日，中国光大银行股份有限公司郑州分行将涉案债权转让给原告，并于2019年7月16日在《河南商报》上刊登《中国光大银行股份有限公司郑州分行资产转让通知暨与中国华融资产管理股份有限公司河南分公司债权催收联合公告》，上述债权转让行为符合法律规定，故原告要求被告江河特种车辆公司偿还借款本金、利息、复利、罚息，于法有据，本院予以支持。因被告江河农业公司、朱建学分别与原出借人签订《最高额保证合同》，同意对上述债务承担连带责任保证，被告张晓苹作为朱建学的妻子签订《配偶承诺书》，承诺完全同意朱建学以夫妻共有财产对上述债务承担连带责任保证，故被告江河农业公司、朱建学、张晓苹应对上述债务向原告承担连带清偿责任。被告江河农业公司、朱建学、张晓苹承担后有权向被告河南江河特种车辆有限公司追偿。关于本案最高额主合同债权转让行为是否有效的问题,依据《中华人民共和国物权法》第二百零四条“最高额抵押担保的债权确定前,部分债权转让的,最高额抵押权不得转让,但当事人另有约定的除外。”和第一百七十八条“担保法与本法的规定不一致的,适用本法”的规定，涉案的《最高额抵押合同》中约定，无需事先征得抵押人的同意，抵押权人可将本合同所担保的债权全部转让予任何第三人，本合同项下的抵押权同时转让给第三人，抵押人应当为此完成相应的变更手续。部分转让债权的，抵押人同意本合同项下的抵押权是否转让由抵押人决定书面通知抵押人后生效。综上，本案最高额主合同债权转让行为有效。因被告朱倩与原出借人签订《最高额抵押合同》，同意将涉案房产对上述债务做最高额抵押担保，在涉案抵押权不动产登记证明中载明的有债权数额，因此原告有权就该合同中约定的房屋享受优先受偿的权利，被告朱倩应在该房屋价值范围内向原告承担连带清偿责任。原告实现抵押权后，朱倩有权向被告江河特种车辆公司追偿。原告要求朱倩就全部借款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百九十六条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十八条、第二百零三条第一款、第二百零四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十七条、第五十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告河南江河特种车辆有限公司偿还原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司借款本金9,999,571.41元并支付利息、罚息及复利（截至2019年5月20日的利息总额为547,794.90元，2019年5月20日以后的利息、罚息及复利按照合同编号光郑交通支DK2011005号《流动资金贷款合同》约定的标准，从2019年5月20日起计算至全部借款本金实际清偿之日止）；二、被告河南江河农业发展有限公司、朱建学、张晓苹对上述款项承担连带清偿责任，被告江河农业公司、朱建学、张晓苹承担保证责任后有权向被告河南江河特种车辆有限公司追偿；三、原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司对被告朱倩位于长垣县西蒲区亿隆国际城4幢4单元101D号，房房权证长垣字第**产拍卖、变卖价款享有优先受偿权，实现抵押权后，被告朱倩有权向被告江河特种车辆公司追偿。四、驳回原告中国华融资产管理股份有限公司河南省分公司其他诉讼请求。案件受理费85,084元，减半收取42,542元，由被告河南江河特种车辆有限公司、河南江河农业发展有限公司、朱建学、张晓苹、朱倩共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  张玉雪二〇二〇年十二月十日法官助理谢美荣书记员周月月