广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0784民初4067号原告：广发银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********550F。负责人：石惠娟，该支行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈朝宏，广东华南律师事务所律师。被告：李雄英，女，汉族，1979年9月9日出生，住湖南省石门县***************，公民身份号码：430************324。被告：谭益华，男，汉族，1975年12月9日出生，住湖南省澧县***************，公民身份号码：430************432。被告：鹤山市万城房地产发展有限公司，住所地：鹤山市**********，统一社会信用代码：914***********141R。法定代表人：黄某1。原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告李雄英、谭益华、鹤山市万城房地产发展有限公司（以下简称万城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序进行审理，并于2020年11月9日公开开庭进行了审理，原告广发银行股份有限公司鹤山支行的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告李雄英、谭益华、万城公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告广发银行股份有限公司鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李雄英、谭益华签订的《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：103190004304）；2.判令被告李雄英、谭益华向原告偿还贷款本金361696.14元及利息、罚息和复利（利息、罚息和复利暂计算至2020年9月3日合计为4320.84元，余下计至偿还之日为止）；3.判令被告万城公司对被告李雄英、谭益华上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告李雄英、谭益华所有的位于鹤山市共和镇颐景名苑9号1803房的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费及公告费等相关费用由被告承担。被告李雄英、谭益华、万城公司无提出答辩意见，又无向本院提供证据，更无出庭辨认原告提供的证据，故视为其放弃答辩、举证、质证、辩证的权利。原告保证了其提供的证据的真实性，本案又无其他证据足以推翻原告提供的证据，故本院对原告提供的证据的真实性及其认为所证明的事实予以确认。案件事实2019年7月25日，原告与被告签订了编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：被告李雄英、谭益华向原告借款370000元，期限20年，按年利率5.88%计算利息，采用等额本息还款法，每月20日为还款日。逾期罚息利率在该合同约定的借款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用及终止或解除本合同，全部、部分终止或解除原告与被告李雄英、谭益华之间的其他合同。被告李雄英、谭益华用其所有的坐落于共和镇颐景名苑9号1803房房产作为抵押担保，抵押担保范围为本合同项下被告李雄英、谭益华应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。合同签订后，原告依约向被告李雄英、谭益华发放了贷款370000元。2019年7月29日，被告李雄英、谭益华所有的坐落于鹤山市共和镇颐景名苑9号1803房的房产[粤（2019）鹤山市不动产证明第0021409号]办理了预告登记，抵押权利人为原告。被告李雄英、谭益华于2020年7月20日开始出现逾期还款。截至2020年9月3日，被告李雄英、谭益华尚欠原告借款本金361696.14元、逾期利息4300.96元、罚息12.34元、复利7.54元。另查明：原告与被告万城公司于2018年4月25日签订《房屋按揭贷款合作协议》，《房屋按揭贷款合作协议》约定：额度金额叁亿元；额度有效期为2年，从2018年4月28日到2020年4月28日；被告万城公司同意无条件为颐景名苑楼盘房屋购买者在原告的按揭贷款提供连带保证担保；保证范围：为购房者与原告之间的贷款合同（包括但不限于《个人房屋按揭贷款合同》《个人住房公积金组合贷款合同》）项下的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、公证费等）、因购房者违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等；保证期限：自借款合同生效之日起至办妥借款合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交给原告保存时止。裁判理由及结果本院认为，本案是金融借款合同纠纷。原告与被告李雄英、谭益华签订的编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，合同双方应全面诚信履行。原告依约向被告李雄英、谭益华发放了贷款，被告李雄英、谭益华未依约偿还借款本息已构成违约，应负违约责任，依编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》的约定，原告请求解除该合同以及请求被告偿还借款本金361696.14元及欠息（欠息暂计至2020年9月3日为4320.84元，从2020年9月4日起至被告付清欠款之日止的欠息，以实欠借款本金为基数，按编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》约定的计算方法另行计算）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院均依法予以支持。对原告请求对被告李雄英、谭益华提供抵押的坐落于鹤山市共和镇颐景名苑9号1803房的房产享有优先受偿权的问题。由于直至本案法庭辩论终结时，涉案房产并未办理正式的抵押登记，故原告对涉案房产并不享有抵押权和优先受偿权。为此，原告请求对涉案房产折价、拍卖或变卖的所得价款优先偿还所有债务的诉讼请求，理据不充分，本院不予支持。关于被告万城公司应承担的法律责任问题。原告与被告万城公司签订的《房屋按揭贷款合作协议》额度有效期从2018年4月28日到2020年4月28日，而被告李雄英、谭益华与原告于2019年7月25日签订了编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》，属于额度有效期内。原告与被告万城公司约定的保证期间为自借款合同生效之日起至办妥借款合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交给原告保存时止，至本案法庭辩论终结时，涉案房产并未办理正式的抵押登记，因此原告请求被告万城公司承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。被告李雄英、谭益华、万城公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告李雄英、谭益华于2019年7月25日签订的编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》于本判决发生法律效力之日解除；二、被告李雄英、谭益华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金361696.14元及欠息（欠息暂计至2020年9月3日为4320.84元，从2020年9月4日起至本判决确定还款之日止的欠息，以实欠借款本金为基数，按编号为103190004304的《个人房屋按揭贷款合同》约定的计算方法另行计算）；三、被告鹤山市万城房地产发展有限公司对本判决第二项所确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告广发银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3395.13元（已减半收取）、保全费2370元，诉讼费合计5765.13元，由被告李雄英、谭益华负担，被告鹤山市万城房地产发展有限公司承担连带清偿责任。原告广发银行股份有限公司鹤山支行已预交的诉讼费5765.13元，由本院予以退回；被告李雄英、谭益华、鹤山市万城房地产发展有限公司应向本院补缴诉讼费5765.13元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员   黄粤康二〇二〇年十二月七日法官助理   书 记 员   胡丽珍冯婉雯