四川省屏山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1529民初674号 原告：四川屏山农村商业银行股份有限公司，住所地四川省屏山县屏山镇金沙江大道西段**。 法定代表人：罗加强，公司董事长。 委托诉讼代理人：彭瑞，男，公司员工,特别授权。 委托诉讼代理人：安明，男，公司员工，一般授权。 被告：黄仁兵，男，1977年4月18日出生，汉族，住四川省屏山县。 原告四川屏山农村商业银行股份有限公司（以下简称“屏山农商行”）与被告黄仁兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序。因被告黄仁兵下落不明，本院于2020年7月21日裁定转为普通程序，于2020年11月9日公开开庭进行了审理。原告屏山农商行的委托诉讼代理人彭瑞到庭参加诉讼，被告黄仁兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告屏山农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄仁兵立即归还原告屏山农商行借款本金98,287.51元及至还清之日的利息、复利、罚息（注：借期内贷款利息按月利率7.085416‰计算；复息按所欠利息为基数，按月利率7.085416‰计算；罚息利率按照贷款利率上浮50%计算，截止2020年3月21日欠付各项利息23,646.08元）；二、本案诉讼费用由被告黄仁兵承担。事实与理由：黄仁兵因装修需要，于2017年7月10日向屏山农商行申请贷款100,000元。经双方协商，于2017年7月10日签订《个人（类）借款合同》，主要约定：借款额度为100,000元；借款额度支用期间自2017年7月10日至2019年7月9日；贷款利率为月利率，按照浮动利率计算，即在基准利率上上浮79%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按计划还本，即2017年12月20日偿还本金1,000元、2018年6月20日偿还本金1,000元、2018年12月20日偿还本金1,000元、2019年6月20日偿还本金1,000元、2019年7月9日偿还本金96,000元；逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%计算；对未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利。合同签订后，屏山农商行于当日向黄仁兵发放了贷款100,000元。黄仁兵获得借款后，仅支付了2017年12月20日前应当偿还的本金1,000元和相应利息，自2017年12月21日起产生的利息，黄仁兵均没有支付。黄仁兵应当于2018年6月20日偿还本金1,000元，但该期仅偿还了393.14元。借款期限届满后，黄仁兵还应偿还借款本金98,606.86元及相应的利息。此后，屏山农商行通过系统于2019年12月20日自动扣划了黄仁兵本金319.35元。扣划后，黄仁兵还应当偿还借款本金为98,287.51元及自2017年12月21日起的利息、复利、罚息，经屏山农商行多次催收均无果。屏山农商行认为，黄仁兵向屏山农商行借款，仅部分履行还款义务，没有完全按照合同约定履行还本付息的义务，损害了屏山农商行的合法权益，应当承担相应的民事责任。请求法院依法判决。 被告黄仁兵未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人的陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告黄仁兵因装修需要，于2017年7月10日向原告屏山农商行申请贷款100,000元。经双方协商，于2017年7月10日签订《个人（类）借款合同》，主要约定：一、非循环使用借款额度为100,000元；二、借款用途为装修；三、借款额度支用期间自2017年7月10日至2019年7月9日；四、贷款利率为月利率，按照浮动利率计算，即在基准利率上上浮79%；五、按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；六、还款方式为按季还本；七、逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%计算；八、对未按时还清的利息自次日起计收复利。合同签订后，屏山农商行于当日向黄仁兵发放了贷款100,000元。《借款借据》载明还款方式为按计划还本，按季结息法，即2017年12月20日偿还本金1,000元、2018年6月20日偿还本金1,000元、2018年12月20日偿还本金1,000元、2019年6月20日偿还本金1,000元、2019年7月9日偿还本金96,000元。黄仁兵获得借款后，支付了2017年12月20日前应当偿还的第一期本金1,000元和相应利息，自2017年12月21日起产生的利息，黄仁兵没有支付。黄仁兵应当于2018年6月20日前偿还本金1,000元，但该期仅偿还了393.14元。其余借款本金98,606.86元和利息，黄仁兵均没有偿还。借款期限届满后，黄仁兵仍没有履行还款义务。此后，屏山农商行通过系统于2019年12月20日自动扣划了黄仁兵本金319.35元。扣划后，黄仁兵还应当偿还借款本金98,287.51元及自2017年12月21日起的利息、复利、罚息，经屏山农商行多次催收均无果。 本案诉讼期间，因被告黄仁兵下落不明，本院依法于2020年8月5日发出公告，限其在60日内到庭应诉，公告期限届满，黄仁兵仍未到庭。 本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息，逾期返还借款的，还应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告黄仁兵向原告屏山农商行借款100,000元，未按照合同约定履行还本付息的义务，构成违约，应当承担继续履行的民事责任。屏山农商行主张，本案借款金额100,000元，借款期限为2017年7月10日至2019年7月9日，约定贷款利率为按照浮动利率计算，即在基准利率上上浮79%，实际为7.085416‰／月（基准利率4.75%／年×1.79倍÷12月／年），复息利率为7.085416‰／月，逾期贷款利率为10.628124‰／月，因黄仁兵违约，未完全按照合同约定偿还借款本金和利息，现应当偿还借款本金98,287.51元及相应的利息、复利、罚息。对此，黄仁兵未提出抗辩。本院认为，屏山农商行就本案借款事实以及黄仁兵违约的事实提供了相应的证据予以佐证，黄仁兵未提供相反的证据予以反驳，本院依法予以采信。黄仁兵应当向屏山农商行偿还的借款本息包括：一、借款本金98,287.51元；二、未清偿的借期内利息13,175.19元【分别为：1.自2017年12月21日起至2018年3月20日止的利息2,104.37元（99,000元×7.085416‰／月÷30日／月×90日）；2.自2018年3月21日起至2018年6月20日止的利息2,151.13元（99,000元×7.085416‰／月÷30日／月×92日）；3.自2018年6月21日起至2018年9月20日止的利息2,142.59元（98,606.86元×7.085416‰／月÷30日／月×92日）；4.自2018年9月21日起至2018年12月20日止的利息2,119.30元（98,606.86元×7.085416‰／月÷30日／月×91日）；5.自2018年12月21日起至2019年3月20日止的利息2,096.01元（98,606.86元×7.085416‰／月÷30日／月×90日）；6.自2019年3月21日起至2019年6月20日止的利息2,142.59元（98,606.86元×7.085416‰／月÷30日／月×92日）;7.自2019年6月21日起至2019年7月9日止的利息419.20元（98,606.86元×7.085416‰／月÷30日／月×18日），实际为19日，按照屏山农商行主张的18日计算】；三、以每笔欠付的借期内利息为基数，自逾期之日起按照7.085416‰／月的利率标准计算至付清之日止的复利；四、以借款本金98,606.86元为基数，自2019年7月10日起按照10.628124‰／月的利率标准计算至2019年12月20日止的逾期罚息5,729.10元（98,606.86元×10.628124‰／月÷30日／月×164日），屏山农商行主张的该期间逾期利息按照165日计算，超出34.93元，超出部分不予采纳；五、以借款本金98,287.51元为基数，自2019年12月21日起按照10.628124‰／月的利率标准计算至付清之日止的逾期利息。 被告黄仁兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款、第二款的规定，判决如下： 一、被告黄仁兵自本判决生效之日起十日内偿还原告四川屏山农村商业银行股份有限公司借款本金98,287.51元、自2017年12月21日起至2019年7月9日至期间的借期内利息13,175.19元、自2019年7月10日起至2019年12月20日止期间的逾期罚息5,729.10元，共计117,191.80元； 二、被告黄仁兵自本判决生效之日起十日内支付原告四川屏山农村商业银行股份有限公司复利，复利具体计算方式为：1.以2,104.37元利息为基数，自2018年3月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；2.以2,151.13元利息为基数，自2018年6月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；3.以2,142.59元利息为基数，自2018年9月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；4.以2,119.30元利息为基数，自2018年12月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；5.以2,096.01元利息为基数，自2019年3月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；6.以2,142.59元利息为基数，自2019年6月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算；7.以419.20元利息为基数，自2019年7月10日起计算至本判决确定的给付之日止，以7.085416‰／月的利率标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述复利计算至本金付清之日止； 三、被告黄仁兵自本判决生效之日起十日内支付原告四川屏山农村商业银行股份有限公司逾期罚息，计算方式为：以98,287.51元本金为基数，自2019年12月21日起计算至本判决确定的给付之日止，以10.628124‰／月的利率标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止。 四、驳回原告四川屏山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,739元，由被告黄仁兵负担，此款原告四川屏山农村商业银行股份有限公司已预交，由被告黄仁兵自本判决生效之日起十日内直接支付给原告四川屏山农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  张荣彬 人民陪审员  向芝兰 人民陪审员  马光荣 二〇二〇年十二月二日 法官 助理  周 霞 书 记 员  殷孝洋