云南省蒙自市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2503民初3963号原告：中国工商银行股份有限公司红河分行，住所地蒙自市天马路**。负责人：张忠，职务行长。委托诉讼代理人：赵林萍，女，1972年5月16日生，汉族，居民，住蒙自市。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：杨之庄，男，1962年2月20日生，纳西族，居民，住蒙自市。代理权限为特别授权。被告：聂风，男，1984年2月15日生，汉族，农民，住昭通市镇雄县。被告：蒙自筠翔房地产开发有限公司，，住所地蒙自市朝阳路天竺郦城小区**商铺法定代表人：桂红翔，职务总经理。委托诉讼代理人：牟晓怡，云南亚尊律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：沙飞宇，云南亚尊律师事务所实习律师。代理权限为特别授权。原告中国工商银行股份有限公司红河分行与被告聂风、蒙自筠翔房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司红河分行的委托诉讼代理人赵林萍，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司的委托诉讼代理人牟晓怡到庭参加诉讼，被告聂凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司红河分行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的编号为[工银房信]字[红河分行][蒙自支行][2015]年[555]号《中国工商银行个人购房借款/担保合同》；2.判令被告偿还原告借款本金301256.45元及利息2471.15元（金额合计303727.60元）至清偿之日止（利息从2020年9月1日起按合同约定标准计算至实际还款之日）；3.被告蒙自筠翔房地产开发有限公司对以上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费由两被告承担。事实和理由：2015年7月17日，原、被告签订编号为[工银房信]字[红河分行][蒙自支行][2015]年[555]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：借款本金36万元，借款期限为240个月，即从2015年7月17日起至2035年7月17日止，年利率5.4%以及逾期还款时借款人按国家规定对逾期贷款计收罚息等内容。原告于2015年7月17日依约向被告发放了贷款。上述贷款由被告蒙自筠翔房地产开发有限公司承担连带保证责任。根据合同约定，因借款人涉及诉讼，或者连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可与借款人解除合同。借款人已累计逾期17次，故原告要求与被告解除合同。被告的行为已构成违约，为维护原告合法权益，故依法提起诉讼。被告蒙自筠翔房地产开发有限公司辩称，对原告所诉的事实理由及尚欠借款金额无意见，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司作为担保人愿意承担担保责任，愿意代聂风进行还款。另外，因被告聂风逾期还款，其代被告聂风向原告偿还借款共计13560.50元。被告聂风未作答辩。原告中国工商银行股份有限公司红河分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：第一组：原告的营业执照、法定代表人身份证、被告蒙自筠翔房地产开发有限公司的营业执照、被告聂风的身份证、户口册、未婚声明复印件各一份、原告《负责人身份证明书》原件一份，欲证实原、被告诉讼主体资格；第二组：《中国工商银行个人贷款申请表》、《抵（质）押承诺书》、《商品房购销合同》、《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》复印件各一份，欲证实被告因购房自愿向原告申请贷款36万元的事实，以及原告与聂风之间约定还款及违约的相关事宜；被告蒙自筠翔房地产开发有限公司对该笔贷款承担连带保证责任；第三组：《借据历史处理明细本地查询表》，欲证实被告还款的情况以及被告尚欠本金和利息情况。经质证，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司对原告提交的证据无异议。被告蒙自筠翔房地产开发有限公司向本院提交以下证据：《中国工商银行个人贷款逾期归还凭证》、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》及《回执》复印件各四份、《工商银行个人还款凭证》复印件三份、《公司职工身份证明》一份，欲证实被告蒙自筠翔房地产开发有限公司代被告聂风偿还了四笔贷款，共计13560.5元，系公司财务人员龙艺函现金存进聂风账户进行还款的事实。经质证，原告中国工商银行股份有限公司红河分行对被告蒙自筠翔房地产开发有限公司提交的证据无异议。被告聂风未向本院提交证据，也未到庭质证。本院认为，被告聂风未到庭举证、质证，视为其自动放弃举证、质证的权利。原告提交的所有证据及被告蒙自筠翔房地产开发有限公司提交的证据，具有真实性、合法性、关联性，能证明各自的证明目的，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告聂风因购买被告蒙自筠翔房地产开发有限公司开发的位于蒙自市房屋，向原告申请贷款。2015年7月17日，原告为贷款人，被告聂风为借款人，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司为保证人，共同签订《个人购房借款／担保合同》，合同编号为［工银房信］字［红河分］行［蒙自］支行［2015］年［555］号，约定：原告向借款人聂风发放个人购置住房贷款人民币360000元，借款期限20年；其中，4.1条贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息，4.2条贷款发放后遇基准利率进调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准昨率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；9.1条借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定；14.1条发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.3条所列措施：Ａ、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，（5）解除本合同……第二十六条保证方式，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；第二十七条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年等。同日，原告根据被告聂风的指定，将借款360000元汇入被告聂风指定的被告蒙自筠翔房地产开发有限公司账户，被告聂风签字确定《借款凭证》，该《借款凭证》载明：借款用途购房，借款当期执行利率5.4%（年利率），贷款发放日2015年7月17日，借款到期日2035年7月17日，还款方式等额本息，还款周期按月归还本金、利息等。后被告聂风向原告偿还部分借款本息后，自2019年3月17日开始逾期还款，已累计逾期17次。经原告向被告蒙自筠翔房地产开发有限公司发出《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司分四次代被告聂风向原告偿还借款本息共计13560.50元。截止2020年8月31日，被告聂风尚欠原告借款本金301256.45元、利息2471.15元。另查明，被告聂风购买的位于蒙自市今未办理抵押登记。本院认为，一、原告与被告聂风、蒙自筠翔房地产开发有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。原告已按合同约定向被告聂风提供了借款，被告聂风偿还部分借款本息后累计逾期还款17次，已构成违约，根据合同约定原告有权解除合同，并宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求解除《个人购房借款/担保合同》，并偿还尚欠全部借款本息的请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。二、根据《个人购房借款/担保合同》的约定，保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，故对原告要求被告蒙自筠翔房地产开发有限公司承担连带保证责任的主张依法成立，本院予以支持，被告蒙自筠翔房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告聂风追偿。被告聂风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司红河分行与被告聂风、蒙自筠翔房地产开发有限公司于2015年7月17日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告聂风于判决生效后三十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司红河分行借款本金301256.45元及利息、罚息（其中，截止2020年8月31日的利息为2471.15元，自2020年9月1日起至还清借款之日止的利息、罚息按《个人购房借款/担保合同》约定计算）；三、被告蒙自筠翔房地产开发有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带保证责任；被告蒙自筠翔房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告聂风追偿。如果被告未按判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2928元，由被告聂风、蒙自筠翔房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审判员  高琼华二〇二〇年十二月一日书记员  刘淑均