河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1302民初6461号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**。法定代表人：陈大鹏，任总裁职务。委托诉讼代理人：龚广晓，河南华都律师事务所律师，特别授权。被告：孟奥翔，男，1989年6月6日出生，汉族，住河南省南阳市宛城区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称“民生信用卡中心”）诉被告孟奥翔信用卡纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依简易程序向当事人送达了应诉、举证通知、开庭传票，并于2020年11月10日公开开庭进行了审理，原告民生信用卡中心的委托代理人龚广晓到庭参加了诉讼，被告孟奥翔经本院依法传唤后，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告民生信用卡中心诉称，2016年10月22日，被告孟奥翔向原告申领了一张卡号为62×××79的车车信用卡标白卡；2017年7月19日，被告向原告申领了一张卡号为62×××48的银联标准版白金信用卡；2017年8月10日，被告向原告申领了一张卡号为62×××17的车车信用卡标白卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但被告自2019年12月23日起开始逾期还款，且经原告多次催要，被告仍未能按时、足额还款。截止起诉时，原告应付本金49331.66元、分期付款手续费为6293.03元（此后不变），按照被告的透支情况及领用合约的约定（利息为日息0.5‰，违约金为按最低还款额未还部分的5％计算），截至2020年8月15日，被告应支付利息3055.31元、违约金6291.44元，此后利息、违约金应按领用合约约定标准继续计算。依据原被告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》及原告官网公告届满实行的新版《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中第十一章信息披露和通知条款第七十一条约定：持卡人同意以其在信用卡申请表上所填写的单位及住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与本行就本合约发生纠纷时法律文书的送达地址，包括但不限于当纠纷进入仲裁、一审、二审、再审和执行程序的送达地址。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的其他部分的第6条约定：“本行与持卡人在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商解决不成提起诉讼的，由本合约签订地人民法院管辖”，本合约签订地在南阳市宛城区，因此应该由南阳市宛城区人民法院管辖。现原告请求：1、被告偿还原告信用卡欠款本金49331.66元，分期付款手续费6293.03元，利息3055.31元、违约金6291.44元（利息、违约金暂计至2020年8月15日，此后的利息、违约金按领用合约的约定计算至款项清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。原告民生信用卡中心出示证据为：一、信用卡领卡申请表一份，信用卡领用合约二份，2016年11月15日民生银行官网发布的公告一份，被告身份证复印件及被告信息调查材料各一份，申请信用卡现场照片两份，以证明：1、被告向原告申请领取信用卡过程中已仔细阅读信用卡领用合约，应按合约内容履行用卡义务；2、该合约中约定了被告在领用信用卡申请表上填写的单位地址、住宅地址、电子地址、手机号码作为持卡人与原告就合约发生纠纷时法律文书的送达地址。二、民生银行客户基本信息及欠款余额表、民生银行客户历史交易明细表、民生银行客户账单明细表、民生银行催收记录明细表各一份，以证明：被告在原告处领用信用卡的消费记录、每个月的用卡账单、欠款情况及催收情况。三、民生银行客户欠款明细表一份，以证明：截止2020年8月15日，被告持有的信用卡所欠款情况。被告孟奥翔在法定答辩期间未提交答辩意见。被告孟奥翔无正当理由，未到庭参加诉讼，应视为放弃包括质证在内的诉讼权利。对原告出示的三组证据，经本院与原件核对无误，其证据内容能够相互印证，本院均予以采信。通过原告陈述、举证，本院经对证据的分析认证，确认事实如下：2016年9月20日，被告孟奥翔向原告民生信用卡中心申请办理中国民生银行信用卡，并按照要求在原告提供信用卡申请表中填写相应内容，且在申请人声明及签名栏签署其本人姓名，该申请表页后附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》，对信用卡申领、使用、利息与费用、对账单、有效期、重要安全事项等事项进行了约定，其中在“其他”部分第3条明确“本行对本合约进行修改、或增减、变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容”，另该合约后附信用卡费率表明确：透支利息（每日）为0.5‰；滞纳金为最低还款额未还部分的5％，最低人民币10元；账单分期手续费为3期0.82％、6期0.70％、9期0.67％、12期0.67％、18期0.67％、24期0.70％。2016年11月15日，民生信用卡中心在其官网发布公告载明：“1、收费项目取消“滞纳金”项目。2、对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5％”。自2016年10月22日起，原告依约共向被告发放了卡号分别为62×××79、62×××48和62×××17的信用卡，被告使用了该三张卡进行了透支消费，并自2019年12月23日开始逾期还款，且经原告多次催要未果，截至2020年8月15日，被告欠原告本金49331.66元，分期付款手续费6293.03元，利息3055.31元、违约金6291.44元。本院认为，被告孟奥翔向原告申领民生银行信用卡，并在申请表的申请人声明及签名栏签字确认，承诺愿意遵守领用合约的规定，其意思表示真实，且该领用合约的相关约定条款不违反法律、行政法规的强制性规定，该合约应为合法有效，对双方当事人均具有法律效力，双方均应按照合同约定履行相应义务。原告按照合约的约定向被告核发了民生银行信用卡，被告取得该卡后，在约定的信用额度内透支消费，但自2019年12月23日开始未能按照约定及时还款，原告依据领用合约的约定，请求被告向其支付透支本金（49331.66元）及相应利息（每日0.5‰）、分期付款手续费（6293.03元），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告未能于最后还款日前足额偿还最低还款额，属于违约行为，被告应当承担违约责任，原告请求被告支付违约金（最低还款额未还部分的5％），符合合约约定，本院依法予以支持。原告主张的保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等费用，因未提供相应证据，本院不予支持。被告孟奥翔经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告孟奥翔于判决生效后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金49331.66元、分期付款手续费6293.03元，以及截至2020年8月15日的利息3055.31元、违约金6291.44元，并自2020年8月16日起按领用合约约定的利率计算方式支付利息、违约金至欠款清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费712元，由被告孟奥翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本、上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员 李 炎二〇二〇年十二月七日书记员 李桂芳