沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初11740号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：于艳明，系辽宁恒生律师事务所律师。委托诉讼代理人：宝音达赉，系辽宁恒生律师事务所律师。被告：张杰祥，男，1972年4月13日出生，汉族，住辽宁省沈阳市和平区。被告：张淑红，女，1973年5月20日出生，汉族，住辽宁省沈阳市铁**。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张杰、张淑红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人于艳明到庭参加诉讼，被告张杰祥、张淑红经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。一、原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张杰祥、张淑红于2017年11月29日签订的《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告张杰祥、张淑红偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金168,670.30元，利息11,672.03元、罚息282.72元、复利633.70元，本息合计181,258.78元（以上本金及利息截止日为2020年6月10日)，并自2020年6月11日起，按《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行对被告张杰祥、张淑红名下位于和平区河北街26号甲753建筑面积76.17平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年11月29日，原告与被告张杰祥、张淑红签订《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》，(以下简称“合同”）[编号：12610101201700770]；2.贷款本金：20万元（摘自合同第2页第二条）；3.贷款期限：2017年12月11日至2027年11月28日（摘自合同第1页第三条）；4.合同执行利率：浮动利率：按法定基准利率85%执行，即借款年利率为9.065%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人（摘自合同第3页第五条）；5.逾期利率标准：逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就未到期利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利（摘自合同第6页第十二条）；6.还款方式：等额本息还款法（按月）（摘自合同第6页第十一条）；7.抵押物：被告张杰祥、张淑红名下位于和平区河北街26号甲753建筑面积76.17平方米的房产（摘自合同第7页第十五条及附件一）；8.担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿近、手续费、保险费、及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等（摘自合同第9页第二十条）；9.抵押登记手续：2017年12月4日办理抵押登记手续，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0423682号；10.欠款情况：截止至2020年6月10日，被告张杰祥、张淑红尚欠原告借款本金168,670.30元，利息11,681.03元，罚息282.72元，复利633.70元。被告张杰祥、张淑红未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：贷款合同成立及生效情况：合同签订情况：2017年11月29日，原告与被告张杰祥（借款人、抵押人）、张淑红（借款人配偶、抵押人）签订《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》，(以下简称“合同”）[编号：12610101201700770]；2.贷款本金：20万元（摘自合同第2页第二条）；贷款期限：2017年11月29日至2027年11月28日（摘自合同第1页第三条）；合同执行利率：浮动利率：按法定基准利率85%执行，即借款年利率为9.065%。借款期限一年以上的，遇法定基准利率调整，于次年1月1日按本合同约定的浮动标准执行新的利率，贷款人不再另行通知借款人（摘自合同第3页第五条）；逾期利率标准：逾期罚息利率为合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就未到期利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利（摘自合同第6页第十二条）；还款方式：等额本息还款法（按月）（摘自合同第6页第十一条）；欠款情况：截止至2020年11月25日，被告张杰祥尚欠原告借款本金164,670.30元，利息19,024.38元，罚息564.20元，复利1603.16元。二、抵押合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2017年11月29日，原告与被告张杰祥（借款人、抵押人）、张淑红（借款人配偶、抵押人）签订《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》，(以下简称“合同”）[编号：12610101201700770]；2.主债务：20万元（摘自合同第2页第二条）；3.担保范围：主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿近、手续费、保险费、及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等（摘自合同第9页第二十条）；4.抵押物：被告张杰祥名下位于和平区河北街26号甲753建筑面积76.17平方米的房产（摘自合同第7页第十五条及附件一）；5.抵押登记手续：2017年12月4日办理抵押登记手续，编号为：辽（2017）沈阳市不动产证明第0423682号。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》、借款凭证、哈尔滨银行全流程信贷系统本息清单、不动产登记证明、他项权证等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张杰祥、张淑红经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告张杰祥、张淑红签订的《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张杰祥未按协议约定，履行还款义务，属违约责任，应承担相应的民事责任。根据《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同项下的借款本息提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。被告张杰祥贷款到期后，未按约定偿还原告贷款本息，故对原告要求解除与被告签订的《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》、要求被告张杰祥偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。因被告张淑红在《个人房抵贷(消费)抵押（保证）贷款借款合同》借款人配偶及抵押人处签字并按手印，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，对原告要求被告张淑红共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告张杰祥、张淑红抵押的房产行使抵押权并在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求。根据《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》的约定，如借款人未能按期还款，原告有权对被告张杰祥、张淑红提供的抵押房产行使抵押权并在债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋办理抵押物登记，抵押权设立，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条的规定，判决如下：解除原告哈尔滨银行股份有限公司与被告张杰祥、张淑红于2017年11月29日签订的《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》；被告张杰祥、张淑红于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金164,670.30元，利息19,024.38元，罚息564.20元，复利1603.16元（以上本金及利息截止日为2020年11月25日)，并自2020年11月26日起，按《个人消费贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；若被告张杰祥、张淑红逾期给付原告上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张杰祥名下位于和平区河北街26号甲753，建筑面积76.17平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3925元，保全费1426元，由被告张杰祥、张淑红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  邱 菊人民陪审员  刘保民二〇二〇年十二月四日法官助理金婉书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。