广东省湛江市霞山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0803民初2900号原告：中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行，住所地：湛江市霞山区*******。负责人：吴伟生，行长。委托诉讼代理人：易水旺，1968年5月10日出生，汉族，住湛江市霞山区**********，系该行员工。公民身份号码：440************939。委托诉讼代理人：郑汝天，男，1979年5月16日出生，汉族，住湛江市霞山区*****************，系该行员工。公民身份号码：440************630。被告：黄晓芬，女，1986年8月5日出生，汉族，住湛江市赤坎区凤凰城****。公民身份号码：440************946。原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行（以下简称：农行霞山支行）与被告黄晓芬信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人易水旺、被告黄晓芬到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行霞山支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告黄晓芬偿还原告农行霞山支行信用卡透支款本息及相关费用合计69688.55元，其中：本金65737.86元，利息1485.18元及滞纳金1012.43元，其他费用1453.08元，暂计至2020年10月7日，日后续计；2、请求法院判令被告黄晓芬承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）。事实与理由：被告黄晓芬于2018年12月17日向原告农行霞山支行申办信用卡，卡号是：622**********105。截止至2020年10月7日，被告所持信用卡发生透支款69688.55元（其中透支本金65737.86元，利息1485.18元及滞纳金1012.43元，其他费用1453.08元，目前拖欠9次应还最低还款额），到期后尚未偿还给原告。上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护原告的合法权益，特此起诉至法院，请求判决被告偿还欠款本息。被告黄晓芬辩称，欠款是从疫情开始，其是做船舶生意，当时生意资金出现危机。出现这种情况之后，曾经与银行协商，请求宽限还款期限，但银行不同意。其申请的额度是10万元，但实际收到款项8万元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理查明，认定事实如下，2018年12月11日，被告黄晓芬向原告申请办理金穗贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中上面载明本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。被告在申请人签署栏签名，原告盖章确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定：第四条利息和费用4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。4.6农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：第四章计息及费用管理第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户中扣收。透支利率在中国人民规定范围内，由发卡银行根据客户资信情况、用卡行为，以及业务成本等确定具体使用利率并定期调整。（二）对当期账单本期发生的除预借现金外的其他消费类透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。发卡银行与持卡人另有约定的产品除外。持卡人未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。2018年12月11日，被告向原告提交《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》申请分期付款业务，上面载明：分期期数36期，申请分期金额100000元，分期手续费费率（含税）10%，分期手续费10000元，双方还于当天签订了法律文书送达地址确认书。原告与被告双方签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》，其中第六条规定：六、还款“乐分易”分期成功后，不均持卡人是否已使用资金，均须按信用卡对账单所显示金额按月偿还“乐分易”分期资金并支付分期手续费。每期应还分期资金及应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额。申请人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，申请人应按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的相关条款支付利息，逾期还款违约金和其他相关费用。当期账单超额还款的，形成超额存款部分不自动偿还未到期分期本金；第十二条规定：十二、违约责任申请人出现下列事件之一即构成本合同项下违约，第（2）点申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项。申请人出现上述违约事件后，银行有权分别或同时采取下列措施，（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依照法律法规和双方的约定不得划收的账户除外。原告审核被告的信用卡申请资料后，向被告发放了卡号为622**********105的信用卡。被告于2018年12月17日透支信用卡款项100000元。申请分期付款后，被告并没有按约定偿还本息，截至2020年10月12日，尚欠借款本金65737.86元，利息2493.53元、滞纳金（违约金）1012.43元及手续费（其他费用）1453.08元。庭审中，原告明确主张的利息、滞纳金（违约金）及手续费（其他费用）按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，并填写相关申请材料，签名确认已阅读全部合约章程，双方签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》是原、被告真实意思表示，不违反法律、法规的规定，合法有效，应予确认。被告逾期没有偿还原告的信用卡透支款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。根据《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，原告请求被告偿还信用卡透支本金及支付利息、违约金依法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，第一百一十四条第一款、第二百零六条的规定，判决如下：一、限被告黄晓芬于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行信用卡透支本金65737.86元以及支付依照《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定截至2020年10月12日止的利息2493.53元、手续费（其他费用）1453.08元，2020年10月12日之后的利息、手续费（其他费用）按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至透支债务款项付清之日止；二、限被告黄晓芬于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司湛江霞山支行截至2020年10月12日的违约金1012.43元，2020年10月12日之后的违约金按照《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定按最低还款额未偿还部分5%计至还清之日止；以上一、二项的利息、手续费（其他费用）以及违约金总计以不超过年利率24%为限。如果被告未按照判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费减半收取为771.11元，由被告黄晓芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 员 余文晓二〇二〇年十二月十一日法官助理 陈华盛书 记 员 唐鸿谋附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额计算方法。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。