湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0111民初12204号原告：湖南航盛汽车贸易有限公司，住所地湖南省长沙市岳麓区桐梓坡丁字路口火炬城**。法定代表人：盛林书，总经理。委托诉讼代理人：陈舒婷，湖南湘楚律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁丽娟，湖南湘楚律师事务所律师。被告：蒋情，男，1990年1月7日出生，汉族，住湖南省宁远县。被告：蒋中胜，男，1971年4月10日出生，汉族，住湖南省宁远县。被告：陈海珍，女，1971年2月4日出生，汉族，住湖南省宁远县。原告湖南航盛汽车贸易有限公司（以下简称原告）与被告蒋情、蒋中胜、陈海珍（以下简称被告）追偿权纠纷一案，原告曾于2020年1月14日诉至湖南省长沙市岳麓区人民法院，该院于2020年6月9日依职权裁定移送本院审理，本院于2020年11月3日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈舒婷到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告蒋情偿还原告代偿债务24421.87元，支付违约金3077.16元（按年利率24%从代偿之日起暂计算至起诉之日，最终金额计算至实际清偿完毕止）；2.被告蒋中胜、陈海珍对被告蒋情的以上债务承担连带偿还责任；3.被告蒋情、蒋中胜、陈海珍承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告于2016年与中国工商银行长沙广厦支行（以下简称广厦支行）签订《信用卡汽车专项分期付款／抵押合同》，申请办理额度为80000元的购车专项分期付款业务。之后，被告购买了一辆牌照为湘ＭＺ××**长安牌小型轿车。2016年2月2日，原告与被告蒋情签订《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》，约定被告蒋情任何一期未足额偿还贷款银行欠款则构成违约，造成原告代偿的，原告有权要求被告蒋情从原告代为偿还之日起，以代偿本金总额为基数，按每日千分之一的标准支付违约金，至被告蒋情全额偿还上述款项止。合同签订后，被告从2018年6月起未按期偿还银行贷款，导致原告承担了代偿责任。原告为维护自身的合法权益，诉至法院，要求判如所请。被告蒋情、蒋中胜、陈海珍未到庭，亦未提交书面答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2015年6月18日，广厦支行（甲方）与原告（乙方）签订《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》，协议约定：“甲方开办牡丹贷记卡购车专项分期付款业务是指购车人因向乙方购车，在支付一定的购车首付款后，通过其在甲方申办用于购车专项分期付款牡丹贷记卡，通过一次性透支的方式向乙方支付剩余的购车款，然后按月分期付款的方式向甲方偿还透支资金的业务，乙方同意对客户的牡丹贷记卡购车分期付款产生的债务提供连带责任保证担保”。2016年，广厦支行与被告蒋情签订《信用卡汽车专项分期付款合同》，合同约定：“被告购买长安2015款1.5L自动档，车辆总价119900元，被告自行支付首付款39900元，剩余购车款通过被告在广厦支行申办的汽车专项分期业务以透支方式支付。被告使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式偿还透支的资金，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还”。2016年2月2日，原、被告签订《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》，合同约定：“1.应被告申请，原告同意作为代为偿债人承担本合同项下被告向贷款银行申请信用卡购车合同相关业务承担最高额为80000元的贷款业务，贷款期限3年，自2016年3月10日起至2019年2月10日止，原告为贷款授信额度范围内本金及利息和实现债权的费用等提供代为偿还的责任。被告向原告交纳履约保证金2439元。2.被告的任意一期贷款未按时足额向贷款银行偿还，造成原告代偿的，原告有权要求被告从原告代为偿还之日起，以代偿款项为基数，按每日千分之一代偿款项的标准支付违约金，至被告实际全额偿还原告上述款项之日止。3.如被告累计任意三期贷款未按时足额向贷款银行偿付，原告扣收履约保证金的100%”。同日，被告蒋中胜、陈海珍向原告出具《反担保承诺函》，载明：“为确保贵司与持卡人蒋情于2016年2月2日签订的《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》的履行，应持卡人申请，并经贵司同意，承诺自愿作为反担保人，向贵司提供以贵司为唯一受益人的无条件的、不可撤销的、连带责任反担保承诺。承诺人的反担保范围为包括并不限于合同约定应由持卡人偿还或承担的贷款本金80000元及违约金、垫付资金、保证金、专项综合服务费等全部债务。承诺人的反担保期限为持卡人合同约定债务履行期限届满之日，即从2016年2月2日至2021年2月28日。如持卡人未能按照合同约定清偿债务，贵司有权直接向本承诺人要求代为偿还，本承诺人放弃提出异议和抗辩的权利。”被告蒋中胜、陈海珍在落款的承诺人处签字捺印。2016年2月15日，被告蒋情用上述办理的信用卡刷卡消费80000元。但被告蒋情未按期足额向贷款银行偿还贷款，致使原告为其代偿，截至2019年5月20日，原告代偿共计24421.87元。上述事实，有原、被告的身份资料，《牡丹贷记卡购车专项分期付款业务合作协议》，《信用卡汽车专项分期付款合同》，《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》，《反担保承诺函》，信用卡POSS机刷卡回单，照片，车辆登记证，购车发票，车辆行驶证，广厦支行出具的《代偿证明》，中国工商银行网上银行电子回单，当事人的陈述及庭审笔录等证据在卷佐证，足以认定。2020年11月3日，原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，原告与被告蒋情签订的《个人信用卡购车分期付款保障偿还服务合同》系双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。因被告蒋情未能按期偿还信用卡贷款，导致原告为其代偿24421.87元（截至2019年5月20日），故对原告要求被告蒋情偿还代偿款，本院予以支持。关于违约金，因合同约定的日千分之一标准过高，本院参照修正后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日起施行）第三十二条关于“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限”的规定，认定被告蒋情以24421.87元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍，支付自2019年5月21日起至实际付清之日止的违约金。被告蒋中胜、陈海珍在《反担保承诺函》中作出连带责任反担保承诺，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”，且被告蒋中胜、陈海珍的保证责任未超过保证期间，故被告蒋中胜、陈海珍应对被告蒋情的涉案债务承担连带保证责任。被告蒋情、蒋中胜、陈海珍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对于本院查明的案件事实放弃抗辩并自行承担相应的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋情于本判决生效之日起7日内支付原告湖南航盛汽车贸易有限公司代偿债务24421.87元，并以24421.87元为基数，按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年10月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍支付自2019年5月21日起至实际付清之日止的违约金；二、被告蒋中胜、陈海珍对上述第一项付款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告湖南航盛汽车贸易有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费488元，因适用简易程序减半收取244元，公告费300元，合计544元，由被告蒋情、蒋中胜、陈海珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 苏 辉二〇二〇年十二月九日书记员 李春霞附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本解释不一致的，以本解释为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。