湖南省永兴县人民法院 民 事 判 决 书 (2020）湘1023民初1986号 原告：永兴沪农商村镇银行股份有限公司，住所地湖南省永兴县便江镇大桥路**。 法定代表人：李继军，该行董事长。 委托诉讼代理人：曹慧林，该行员工，特别授权。 被告：黄雄，男，1982年4月19日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。 被告：谢海芬，女，1988年5月13日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省永兴县。 原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称沪农商银行）诉被告黄雄、谢海芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理，依法由审判员李丽适用简易程序，于2020年11月30日公开开庭进行了审理。原告沪农商银行的委托诉讼代理人曹慧林到庭参加诉讼。被告黄雄、谢海芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告沪农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告黄雄偿还原告贷款本金84200元，并支付至2020年8月23日的贷款利息108677.67元（包含应计利息、罚息、复利，后期利息按合同约定计算至借款结算日止），上述合计192877.67元；2、请求判令被告谢海芬对上述款项承担连带清偿责任；3、请求判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年8月3日原被告签订《个人借款合同》约定：原告向被告贷款15万元，借款期限18个月，年利率16.8%，按月付息，分期还本，贷款人为实现债权所产生的费用均由借款人承担。当日，原告向被告发放了贷款。2018年始，被告开始逾期，原告多次催讨未果，遂诉至法院。 被告黄雄、谢海芬未向本院提交书面答辩状及证据。 经审理查明：被告黄雄、谢海芬为夫妻关系，黄雄因生产经营需资金欲向原告沪农商银行借款，遂向沪农商银行提交了《银湘贷申请书》。2016年7月18日沪农商银行与黄雄、谢海芬谈话并形成《（银湘贷）个人生产经营类贷款谈话笔录》；同日黄雄、谢海芬向沪农商银行出具《贷款用途承诺书》。同年8月3日沪农商银行与黄雄签订《个人借款合同》约定：1、借款金额15万元；2、借款期限：2016年8月3日-2018年2月2日；3、借款用途：资金周转；4、还款方式：按月付息，按计划还本，具体计划为2017年1月21日前还本5万元，2017年7月21日前偿还剩余本金；5、本次借款固定利率16.8%，逾期贷款罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%，未按合同预定用途使用借款的罚息利率（即挤占挪用贷款的罚息利率）为在合同约定的借款利率基础上加收50%。谢海芬作为黄雄的配偶在《个人借款合同》上签字承诺对黄雄的借款承担连带清偿责任。当日沪农商银行即向黄雄发放了借款150000元。借款后黄雄开始偿还借款本息，具体明细如下：2016年8月21日还息1260元；2016年9月21日还息2170元；2016年10月21日还息2100元；2016年11月21日还息2170元；2016年12月21日还息2100元；2017年1月21日还本50000元，还息2170元；2017年2月21日,还息1388.92元；2017年3月21日还息1306.67元；2017年4月21日还息1446.67元；2017年5月21日还息1163.95元；2015年5月24日还息236.05元；2017年6月21日还息1446.67元；2017年7月21日还息716.86元；2017年9月21日还息0.01元；2017年12月21日还本4000元；2018年3月29日还本1000元；2019年7月31日还本300元；2019年8月29日还本3000元；2019年9月27日还本2000元；2019年10月29日还本2000元；2019年12月31日还本500元；2020年7月1日还本3000元，共计偿还借款本金65800元，利息20784.93元。2018年起黄雄未按合同约定偿还借款本息，沪农商银行于2018年1月12日向黄雄发放《贷款逾期通知书》催讨未果，遂诉至本院要求处理。 以上事实有原告的当庭陈述；被告黄雄、谢海芬身份证、结婚证复印件；《银湘贷申请书》；《（银湘贷）个人生产经营类贷款谈话笔录》；《贷款用途承诺书》；《永兴沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》及《个人借款合同》；借款凭证；还款明细表等证据予以证明，本院予以确认。 本院认为：合法的借贷关系受法律保护，借款人应按合同的约定，偿还借款的本金及利息。本案中，沪农商银行和黄雄签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且沪农商已依约发放贷款，黄雄亦依约履行部分还本付息义务，双方借款合同成立并生效。黄雄应按照合同约定偿还借款本息。沪农商银行诉请黄雄偿还贷款本金84200元有事实与法律的依据，本院予以支持。关于本案利息、罚息及复利，根据法律规定，出借人请求按照合同约定利率出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。出借人一并主张利息、罚息及复利，总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。本案借款行为发生在2019年8月20日之前，参照沪农商银行起诉时（即2020年10月）一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限为15.4%，沪农商银行诉请按年利率16.8%计算逾期利息，并要求另计算罚息和复利，超过部分本院不予支持。截止2020年8月23日止黄雄应支付沪农商银行利息39233.34元，其中2017年7月21日-2017年12月1日的利息为：100000元×15.4%÷365×133天=5611.51元；2017年12月2日-2018年3月29日的利息为：（100000-4000元）×15.4%÷365×117天=4738.98元；2018年3月30日-2019年7月31日的利息为：（96000-1000元）×15.4%÷365×366天=14670.08元；2019年8月1日-2019年8月29日的利息为：（95000-300元）×15.4%÷365×28天=1118.76元；2019年8月30日-2019年9月27日的利息为：（94700-3000元）×15.4%÷365×28天=1083.32元；2019年9月28日-2019年10月29日的利息为：（91700-2000元）×15.4%÷365×31天=1173.23元；2019年10月30日-2019年12月31日的利息为：（89700-2000元）×15.4%÷365×62天=2294.14元；2020年1月1日-2020年7月1日的利息为：（87700-500元）×15.4%÷365×182天=6696元;2020年7月2日-2020年8月23日的利息为（87200-3000元）×15.4%÷365×52天=1847.32元。之后的利息以剩余借款本金为基数，按年利率15.4%计算至借款本金还清之日止。谢海芬系完全民事行为能力人，在《个人借款合同》上签字承诺对案涉债务承担连带清偿责任，该意思表示合法有效，故沪农商银行要求谢海芬对案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。黄雄、谢海芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相应诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于修改的决定》第二十六条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告黄雄于本判决生效后十日内偿还原告永兴沪农商村镇银行股份有限公司借款本金84200元及利息39233.34元（利息暂自2017年7月20日计算至2020年8月23日）；后续利息以剩余借款本金为基数，按年利率15.4%计算至借款本金还清之日止； 二、被告谢海芬对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回永兴沪农商村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取2079元，由被告黄雄、谢海芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  李丽 二〇二〇年十二月四日 法官助理刘思思 书记员曹柏慧 附相关法条： 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。