广东省江门市江海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0704民初2304号原告：李羽茜，女，汉族，1988年5月16日出生，住广东省江门市****************。委托诉讼代理人：余柏祥，广东泓科律师事务所律师。委托诉讼代理人：甄健安，广东泓科律师事务所律师。被告：伍天发，男，汉族，1994年1月13日出生，住广东省江门市蓬江区。被告：林淑娴，女，汉族，1995年9月1日出生，住广东省江门市蓬江区。原告李羽茜诉被告伍天发、林淑娴民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理后，依法适用简易程序于2020年10月28日公开开庭进行了审理，原告李羽茜的委托诉讼代理人余柏祥，被告林淑娴到庭参加诉讼，被告伍天发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李羽茜向本院提出诉讼请求：一、伍天发向李羽茜偿还借款本金250000元的自2020年5月1日起至清偿本金完毕止的利息（暂计算至2020年7月31日利息为14958.9元，自2020年8月1日起，按每月利率2%计算利息，直至清偿借款本金完毕止）；二、林淑娴对伍天发上述的债务承担连带偿还责任；三、李羽茜的上述债权在被告伍天发所有的位于佛山市三水区************************屋的折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿；四、本案的诉讼费用由被告伍天发、林淑娴承担。事实与理由：伍天发因经营生意需要资金周转，特向李羽茜借款。李羽茜一共向伍天发借款250000元，李羽茜与伍天发、林淑娴共同签订《借款合同》，约定借款利率为月3%，林淑娴为伍天发的借款债务提供保，在签订的《抵押借款合同》中约定伍天发名下位于佛山市三水区************************屋为上述借款债务提供担保，双方并办理抵押登记。李羽茜于2020年5月22日就上述借款提起诉讼，请求伍天发、林淑娴偿还本金250000元以及2020年4月30日前的利息。现李羽茜就本金250000元的自2020年5月1日起的逾期还款利息提起本案诉讼。被告林淑娴答辩：一、该笔借款本人没有使用过，所有本金及利息应该由伍天发偿还；二、本人与被告伍天发虽是夫妻关系，但由于感情不和，长期处于分居状态，而且本人兼顾工作和抚养孩子，收入微薄，且名下没有可承担连带清偿的财产；三、被告伍天发名下位于佛山市三水区************************屋，该房屋属银行商业贷款抵押物，抵押贷款人民币1300000元（至2020年4月30日本金及利息合计人民币301287.67元）尚欠银行商业贷款为人民币1601287.67元，该房屋若进行低价拍卖，远不能满足清偿银行商业贷款及原告李羽茜的借款，恳请法院顾及本人生活所需，房屋拍卖后若出现资不抵债，所超出部分均由伍天发全部承担。被告伍天发未向本院提交答辩意见和证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：李羽茜与伍天发、林淑娴共同签订了《借款合同》约定伍天发向李羽茜借款250000元，借款期限六个月，自2018年11月23日起至2019年5月22日止；借款期内的借款月利率3%，每个月利息伍天发须在22号前付清给李羽茜，如果逾期偿还借款利息，伍天发则同意逾期部分以每天按借款额的1‰支付违约金。林淑娴对本合同项下借款人的全部债务承担连带责任，保证期间为本合同约定的借款期限届满后两年。该借款合同同时约定了抵押条款，伍天发提供了产权人为其自己的座落于佛山市三水区************************的房屋作为该借款的抵押物，抵押期限为自该协议生效之日起至该协议项下的借款本金及利息、违约金和李羽茜为实现债权、抵押权而发生的费用以及其它伍天发应付费用全部结清之日止。该借款合同的出借人落款处签署了李羽茜的名字，借款人落款处签署了伍天发的名字，保证人落款处签署了林淑娴的名字。李羽茜与伍天发又签订有《抵押借款合同》一份，该合同约定双方确认上述抵押物价值为1700000元，被担保的债权数额为250000元；伍天发需保证所提供资料的真实性，保证抵押物与他人无产权纠纷，李羽茜知悉伍天发将该房产抵押给平安银行股份有限公司佛山分行，债权数额为1310000元。该合同落款处签署了李羽茜和伍天发的名字。李羽茜于2018年11月分三笔向伍天发的银行账户合计转账250000元，伍天发和林淑娴向李羽茜出具了金额为250000元《收据》，该收据借款人落款处签署了伍天发的名字，担保人落款处签署了林淑娴的名字。伍天发自2019年6月23日起未再向李羽茜支付借款利息，李羽茜于2020年5月22日向本院提起诉讼，本院于2020年8月5日作出了（2020）粤0704民初1165号《民事判决书》并判决伍天发应向李羽茜偿还本金250000元及其利息51287.67元（利息计至2020年4月30日）；如伍天发不履行该判决所确定的债务，李羽茜有权以伍天发名下位于佛山市三水区************************房屋价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；林淑娴对李羽茜行使该判决确定的抵押权后仍不能受偿部分承担连带清偿责任。该判决书于2020年9月6日生效。李羽茜于2020年8月19日通过广东法院诉讼服务网提交诉讼材料对涉案借款自2020年5月1日起至清偿本金完毕止的利息提起诉讼，当天该系统显示审核通过。另查明，伍天发与林淑娴为夫妻关系，双方于2016年10月12日登记结婚。佛山市三水区************************的房屋的《不动产权证》上登记有两个抵押权利人，权利人为平安银行股份有限公司佛山分行的债务履行期限为2018年1月24日至2048年1月24日止，权利人为李羽茜的债务履行期限为2018年11月23日至2019年5月22日止。李羽茜提交的粤（2018）佛三不动产证明第0064586号不动产证明显示，李羽茜对上述房屋享有抵押权，被担保债务数额是250000元，债务履行期间是自2018年11月23日起至2019年5月22日止。本院认为，本案系买卖合同纠纷。根据原、被告双方的诉辩意见以及本案庭审的情况，本案的争议焦点是:一、伍天发是否需要向李羽茜偿还借款涉案本金自2020年5月1日起至清偿本金完毕止的利息；二、李羽茜是否就涉案利息对本案抵押房屋优先受偿；三、林淑娴是否需要承担连带清偿责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”第三十二条规定：“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”本院作出的粤07**民初1165号民事判决书认定李羽茜与伍天发涉案的民间借贷法律关系成立并生效，并判决伍天发向原告李羽茜偿还借款本金250000元及其利息，利息以借款本金250000元为基数自2019年6月23日起至2020年4月30日止共计51287.67元，现李羽茜诉请伍天发向其支付借款本金250000元自2020年5月1日起至本金清偿完毕止的利息，于法有据，本院予以支持。由于李羽茜于2020年8月19日向本院提交诉讼材料并通过网上立案审核，属于修订后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行前人民法院受理的一审民间借贷案件，故可按照修订前的相关法律规定予以处理。涉案《借款合同》约定了借款期内的利息但未约定逾期还款利息，但李羽茜主张按照月利率2%计付涉案利息并未超出当时法律规定的合理范畴；由于李羽茜在（2020）粤0704民初1165号案中主张利息计算至2020年4月30日，自（2020）粤0704民初1165号民事判决书生效后伍天发、李羽茜尚未履行支付义务，故李羽茜主张以借款本金250000元为基数按照月利率2%自2020年5月1日起至本金清偿之日止计付利息具有事实及法律依据，本院予以支持。关于李羽茜对本案抵押房屋优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。”第一百九十九条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿……”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条“同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿”的规定，涉案《借款合同》、《抵押借款合同》约定伍天发将佛山市三水区************************屋的抵押给李羽茜并在房地产管理部门办理了抵押登记手续，李羽茜与伍天发之间的抵押担保法律关系成立并生效，李羽茜依法享有涉案房屋的抵押权。涉案《抵押借款合同》第四点第4项约定“抵押期限为：本协议生效之日起至本协议项下的借款本金及利息、其他综合费用、违约金和甲方为实现债权、抵押权而发生的费用以及其它乙方应付费用全部结清之日止”，故李羽茜在本案中主张的涉案利息属于涉案房屋抵押权实现的债务范畴，由于涉案抵押权登记之前该房产已经抵押给平安银行股份有限公司佛山分行并办理了抵押权登记，现伍天发没有向李羽茜履行到期还款义务，李羽茜有权以上述抵押财产价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款就涉案利息优先受偿。关于林淑娴是否需要承担连带清偿责任的问题。依据《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，本案中林淑娴以保证人的名义在涉案《借款合同》及《收据》上签名，且涉案借款合同中并未对其保证方式及保证范围作明确约定，且李羽茜向本院主张权利的时间在保证期间范围内，故保证人林淑娴应按照连带责任保证对涉案利息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，伍天发为担保涉案债务的履行，既在涉案房屋上设立抵押权，也让林淑娴提供了保证，但伍天发与李羽茜并未约定不履行到期债务时实现担保物权的情形，因此，若伍天发仍未能履行涉案到期债务时，李羽茜有权以涉案房屋价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿涉案利息，林淑娴对李羽茜行使抵押权后仍不能受偿部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第九条、第二十九条的规定，判决如下：一、伍天发应于本判决生效之日起十日内向李羽茜偿还利息（以借款本金250000元为基数，按照月利率2%的标准，自2020年5月1日起计付至本金清偿之日止）；二、如伍天发不履行上述判决第一项所确定的债务，李羽茜有权以伍天发名下位于佛山市三水区************************房屋价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；三、林淑娴对李羽茜行使本判决第二项确定的抵押权后仍不能受偿部分承担连带清偿责任；四、驳回李羽茜的其他诉讼请求。如果伍天发、林淑娴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费173.98元，适用简易程序减半收取86.99元，由伍天发、林淑娴负担。李羽茜向本院预交的案件受理费86.99元，本院予以退还；伍天发、林淑娴应自本判决生效之日十日内向本院交纳案件受理费86.99元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 员 江继业二〇二〇年十二月十一日法官助理 邓芸菲书 记 员 卢咏琤