四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1502民初7145号 原告:宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地：四川省宜宾市翠屏区人民路******，统一社会信用代码：91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵，职务：董事长。 委托诉讼代理人：洪艳，系宜宾农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：钟吉，系宜宾农村商业银行股份有限公司员工。 被告：王从荣，男，汉族，1988年6月6日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：王**，男，汉族，1966年5月16日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：吴家华，女，汉族，1968年11月26日出生，住四川省宜宾市翠屏区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告王从荣、李莉、王**、吴家华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，原告宜宾农商行申请撤回对被告李莉的起诉，本院依法予以准许。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人洪艳、钟吉，被告王从荣、王**到庭参加了诉讼，被告吴家华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王从荣偿还原告借款本金250000元和从2017年5月8日起至2020年10月15日的利息187502.79元及2020年10月16日至债权实现日止的利息（从2017年10月16日起的利息和复利均按月利率13.065‰计算）;2.判令被告王**、吴家华提供的位于长宁县（面积：88.84平方米，长宁房他证长宁镇字第××号）的抵押财产我行具有优先受偿权;3.判令被告承担诉讼费及实现债权的费用（变更后）。事实与理由：被告王从荣、于2014年05月09日与原告下属年坪支行签订：年坪信个借（2014）0013号《个人借款合同》，合同约定借款金额25万元，用于住房装修，期限3年，按季支付利息，到期一次性还本。同时被告王**、吴家华与原告签订：牟坪信个人最高抵（2014）012号《最高额抵押合同》，自愿用位于长宁县（面积：88.84㎡，长宁房他证长宁镇字第××号）的抵押财产为被告为王从荣的上述借款作抵押担保。现被告王从荣失去联系，王**、吴家华拒不偿还，经原告多次催收未果，被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《最高额抵押合同》的相关约定。为此，特向人民法院起诉，提出上述请求，望判如所请。 被告王从荣辩称：2016年的时候我去找过原告，要求原告拍卖抵押房产来抵偿借款，但是原告没有及时处理，导致利息计算至今。本金我愿意偿还，利息我要求原告减免。 被告王**辩称：因为王从荣是我侄儿，想着帮他做生意，就说把房子抵押还债，当时原告是把房子拿到中介去卖，但是一直没有卖掉，我也一直都在积极配合处理。 原告围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织了当事人进行质证。对当事人无异议和经本院审查确认的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 2014年5月9日，被告王从荣（申请人）、王**（抵押担保人）、吴家华（抵押担保共有人）向宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司牟坪支行(以下简称:翠屏农商行牟坪支行)提交个人借款申请，载明：借款金额贰拾伍万元整；借款期限36个月；借款用途为房屋装修。被告王从荣在申请人处签字捺印，被告王**在抵押担保人处签字捺印，被告吴家华在共有人处签字捺印。同日,翠屏农商行牟坪支行（贷款人）与被告王从荣（借款人）签订合同编号牟坪信个借（2014）0013号《个人借款合同》，主要约定：贷款种类为个人综合消费贷款；借款金额25万元；借款期限为三年，即2014年5月9日至2017年5月8日，贷款利率为固定月利率8.71‰；本合同项下贷款逾期罚息为贷款利率上浮50％；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款担保方式为抵押，抵押合同编号为：最高抵个人（2014）0012；对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由借款人承担；对借款人的违约情形，贷款人有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。 2014年5月9日，被告王**、吴家华（抵押人／甲方）与翠屏农商行牟坪支行（抵押权人／乙方）签订《最高额抵押合同》（合同编号：牟坪信个人最高抵（2014）012号），约定：鉴于乙方为王从荣（下称“债务人”）连续办理发放人民币授信业务而将要（及／或已经）与债务人签订人民币资金借款合同（主合同），甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。被告王**、吴家华将位于长宁镇××房产设定抵押。担保范围为主合同项下全部债务（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金，债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币25万元；主合同项下的贷款、垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高额抵押的担保范围。后双方于2014年5月9日对抵押财产办理了抵押登记，长宁房他证长宁镇字第××号《房屋他项权证》载明：房屋他项权利人为翠屏农商行牟坪支行，产权人为王**，共有人吴家华；房权证号20××85，房屋坐落长宁镇××室，他项权种类为最高额抵押，债权数额为25万元。借款人为王从荣，抵押面积88.84平方米，抵押约定期限2014-05-09至2017-05-08。合同签订后，原告依约向被告王从荣发放了借款。被告按约定支付利息至2017年5月8日，之后被告王从荣未向支付过借款本息。2019年8月8日，原告在四川法制报上发布催收公告，向被告王从荣催收该笔债务。 另查明，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司办公室文件翠农商行办发[2011]10号文件载明根据川银监复[2011]185号文件的相关批示，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司正式成立，下设42个分支机构（包含翠屏农商行牟坪支行）；实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制；同时宜宾市翠屏区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司债权债务，下属42个分支机构的相关法律诉讼等事宜均由宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司行使。另据川银保监筹复【2018】128号文件，宜宾农村商业银行股份有限公司及分支机构获批开业，其开业之日，宜宾翠屏农村商业银行股份有限公司自行终止，其债权债务由宜宾农村商业银行股份有限公司继承。 本院认为，根据翠农商行办发（2011）10号文件及川银保监筹复【2018】128号文件，翠屏农商行牟坪支行签订合同产生的债权债务应由原告宜宾农商行享有、负担。翠屏农商行牟坪支行与被告王从荣签订的《个人借款合同》及与被告王**、吴家华签订的《最高额抵押合同》，均系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。因被告王从荣自2017年5月8日后未再偿还借款本息，现原告诉请的借款本金及借款逾期后的罚息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。对原告诉请被告王从荣支付逾期利息复利的请求，因《个人借款合同》中没有明确约定逾期利息作为复利的计算基数，且被告王从荣借款期内的利息已经付清，故对原告的该诉请不予支持。 被告王**、吴家华将其所有的房产作为抵押担保、签订了《最高额抵押合同》并办理抵押权登记，故原告对被告王**、吴家华提供的位于长宁县抵押房产在折价、拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权，但应以最高额抵押25万元为限。 依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告王从荣于本判决生效之日起十五日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金250000元及从2017年5月9日起至本判决确定的本金给付之日的利息（利息以尚欠本金为基数，按月利率13.065‰为标准计算）。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司在最高抵押担保限额250000元内对被告王**、吴家华所有的位于长宁镇××室（房权证号：长宁县房权证长宁镇字第××号）房产在折价、拍卖、变卖的价款中享有优先受偿权； 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7862元，减半收取计3931元（此款原告已预交），由被告王从荣、王**、吴家华负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 容 二〇二〇年十二月二日 法官助理  张世华 书 记 员  余沁男