辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初10226号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号负责人：李国光，该行行长。委托诉讼代理人：郭志新、时蕊，辽宁弘鼎胜律师事务所律师。被告：吴双岐，男，满族，1978年5月1日出生，住沈阳市铁**。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告吴双岐金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人郭志新到庭参加诉讼，被告吴双岐经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告一次性偿还原告贷款本金492304.93元，以及其利息、罚息及复利（截止至2020年4月16日利息、罚息及复利共计74615.73元，自2020年4月17日起至贷款全部清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；二、判令原告就被告的各项给付义务有权对被告设定的抵押房屋【他项权证号：沈房他证中心字第××号、房屋坐落：沈阳市铁**、抵押面积：84.86平方米】折价、拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；三、判令各被告承担本案诉讼费、保全费、公告费等全部费用。事实与理由：2015年2月12日原告与被告（借款人）签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告在53万授信额度内为借款人提供消贷易贷款；每笔贷款期限为10年；利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算；贷款起息日为贷款发放日，贷款的结息日为每期还款日；还款方式采用等额本息还款法，每期为1个月，每期还款日为10日；每期还本付息额=贷款本金×期利率+贷款本金×期利率÷[(1+期利率)还款总期数-1]；逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；借款人违约，原告有权将贷款执行利率调整为在调整当日执行利率基础上上浮15%并立即执行；借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息，原告有权按逾期罚息计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期等内容。同日，被告与原告签订《最高额抵押合同》，以其所有的位于铁西区住宅作为抵押物对上述借款进行担保。2015年2月9日上述抵押物完成登记，原告抵押权设立。借款合同签订后，原告在授信期限内向借款人发放多笔消贷易贷款。但借款人未按照合同约定履行还款义务，存在逾期，截止至2020年4月16日原告拖欠贷款本金合计492304.93元，利息、罚息及复利共计74615.73元，本息合计566920.66元。综上，为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的各项诉讼请求。被告吴双岐本庭传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、房屋他项权利证、应付欠款证明、银行流水等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月30日,被告吴双岐与原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行签订了《个人授信合同》,约定本合同项下综合授信额度总额为53万元,有效期为5年,自2015年1月28日起至2020年1月28日止。同日,被告吴双岐与原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行签订了《最高额抵押合同》,约定被告吴双岐将坐落于沈阳市铁西区的房屋（建筑面积：84.86平方米）提供抵押担保,被担保主债权为债权人（原告）自2015年1月28日起至2020年1月28日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即债权确定期间），以及双方约定在先的债权（如有）。前述主债权余额在前述债权确定期间以最高额不超过等值人民币53万元为限。该抵押合同所但担保的主合同为债权人与债务人在前述债权确定期间办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及上述《个人授信合同》。担保范围除了上述主债权，还及于由此产生的利息、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订和履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行于2015年2月9日取得了房屋抵押权登记。2015年2月12日,原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行(作为贷款人)与被告吴双岐(作为借款人)签订《个人消贷易额度及支用借款合同》,约定:原告为被告提供借款授信额度总额为53万元,该合同项下消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2019年12月28日止。本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年,自贷款实际发放日起算。实际贷款按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40%计算,签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为6.15%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计算，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。本合同项下贷款采用等额本息还款法。本合同项下逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。同时违约责任约定:借款人不按本合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用,贷款人有权宣布本合同项下已提用贷款部分的本息立即部分或者全部提前到期,未提用部分取消,并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务,并通过各种形式向借款人及担保人追索。借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的,贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。合同生效后,原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行按约定分批向被告吴双岐发放了贷款,但被告吴双岐并未按约定还款，存在拖欠，截止至2020年4月16日被告吴双岐拖欠贷款本金492304.93元，利息、罚息及复利74615.73元。本院认为，根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有出庭应诉答辩和质证的权利，本案被告吴双岐经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了质证和答辩的权利，本院根据原告提供的证据对本案的事实予以认定。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同各方均应遵照履行。合同签订后，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行已履行发放贷款义务，被告吴双岐未如约还款，均应承担违约责任。故，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行要求被告吴双岐偿还贷款本息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行要求对被告吴双岐名下坐落于沈阳市铁西区的房产（建筑面积84.86平方米）享有优先受偿权的主张，因被告吴双岐与原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行办理了房屋抵押权登记用于担保对原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的债务，故原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对抵押房产行使优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴双岐于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金492304.93元，利息、罚息及复利74615.73元（暂计至2020年4月16日，自2020年4月17日起至至债务实际清偿之日止的利息、罚息及复利按《个人消贷易额度及支用借款合同》约定的标准计算）；二、如被告吴双岐逾期履行本判决书第一项内容，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行对被告吴双岐抵押的位于沈阳市铁西区，建筑面积：84.86平方米的房屋享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9469元、公告费560元，由被告吴双岐负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王畅人民陪审员  王崇人民陪审员  鲍泉二〇二〇年十一月十五日书 记 员  刘程