陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕04民终2585号 上诉人（原审被告）：李文军，男，汉族，1981年2月8日出生 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司，住所地:咸阳市渭城区人民东路**，统一社会信用代码：91610400713565036X。 负责人：郝宗张，该公司总经理。 委托诉讼代理人:卢勇，陕西固伦律师事务所律师。 委托诉讼代理人:邹文君，陕西固伦律师事务所律师。 上诉人李文军因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称人保财险咸阳分公司）保险保证合同纠纷一案，不服陕西省咸阳市渭城区人民法院（2020）陕0404民初2683号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月20日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人李文军、被上诉人人保财险咸阳分公司的委托诉讼代理人卢勇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 李文军上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审。2、案件受理费由人保财险咸阳分公司负担。事实和理由：一审判决认定事实不清，违约金计算有误。2016年7月4日，上诉人与光大银行签订《个人保证保险借款合同》，由人保财险咸阳分公司提供个人信用贷款保证保险。贷款发放后，上诉人按时支付每月的贷款和保费。至2017年1月，上诉人因投资失败，无力偿还每月的利息和保费。上诉人积极与光大银行和人保财险咸阳分公司进行沟通，希望能减免每月利息和保费未果。上诉人并未恶意拖欠，而是愿意积极承担应尽的责任。2017年3月26日，人保财险咸阳分公司向光大银行支付理赔款62381.37元后，向上诉人追索理赔款、保费和违约金。其中的理赔款和保费，上诉人无异议。但是律师费和3%的违约金，明显高于国家的规定，上诉人不予认同。上诉人愿意承担理赔款和保费，但违约金过高，希望二审从实际出发，予以撤销。 人保财险咸阳分公司辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。李文军的上诉请求不能成立，应予驳回。1、一审判决李文军承担违约金有充分的事实和法律依据。李文军就其向银行贷款申请保证保险，被上诉人为其出具保单后银行放款，李文军应按照借款合同和保险合同的约定足额归还贷款本息并支付保险费。因李文军未按约定归还贷款本息，被上诉人予以代偿。按照保险单的约定，李文军应向被上诉人归还代偿款和未支付的保费，超过30天未归还，应承担约定的违约金和催收费用。一审判决李文军承担违约金和被上诉人催收代偿款、保费产生的律师费，有事实和合同依据。李文军上诉请求撤销违约金判项，不符合法律规定和合同的约定。2、一审判决按照月息2%计算违约金符合法律规定。一审审理中，李文军辩称双方约定的违约金过高，要求予以调整，一审判决将违约金调整为月息2%，符合法律规定。 人保财险咸阳分公司向一审法院起诉请求：判决李文军支付原告68764.1元（其中理赔款62381.37元、保险费4382.73元、律师费2000元），以及以66764.1元为基数，按照日1‰的标准自2017年3月26日起至实际支付理赔款和保险费之日止的违约金。判决李文军承担因本次诉讼产生的案件受理费、公告费、保全费等。 一审法院查明事实：2016年6月29日，被告李文军以中国光大银行股份有限公司西安丈八北路支行（以下简称光大银行）为被保险人，向原告人保财险咸阳分公司投保个人信用贷款保证保险。保险单约定：保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险费缴纳方式为按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费1195.29元。其中特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年7月4日，被告李文军与光大银行签订《个人保证保险借款合同》，约定被告李文军向农业银行借款70000元，借款期限36个月，自2016年7月4日始至2019年7月4日止；实际贷款期限以借款凭证为准；还款方式为等额本息还款，还款日为借款发放日的对应日；贷款利率为年6.65%，利息自贷款发放之日起计算，若合同签订后至贷款发放日期间，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%，贷款发放后遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，按年调整，调整后的利率自次年的第一个还款日起开始适用。2016年7月4日，光大银行按照约定向被告李文军足额支付了借款本金70000元。自2017年1月起，被告李文军再未按合同约定还本付息，也未支付保险费。2017年3月26日，原告人保财险咸阳分公司向光大银行支付理赔款62381.37元。之后30日内，被告李文军未按照保险合同约定向原告人保财险咸阳分公司归还赔偿款项。原告人保财险咸阳分公司与陕西固伦律师事务所签订了《委托代理协议》，委托该律师事务所提供司法催收服务，支付律师费2000元。 一审法院认为，原告人保财险咸阳分公司与被告李文军签订的个人信用贷款保证保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。被告李文军未按照约定还款，导致保险事故发生，原告人保财险咸阳分公司依约向被保险人光大银行支付了理赔款，但被告李文军未按照保险合同约定在30日内向原告人保财险咸阳分公司归还理赔款及保费，构成违约，现原告人保财险咸阳分公司依据保险合同约定要求被告李文军支付理赔款62381.37元及保险费4382.73元，事实清楚，证据充分，应予支持。关于原告人保财险咸阳分公司主张以66764.1元（理赔款62381.37元+保险费4382.73元）为基数，按照日1‰的标准计算违约金的请求，依据双方签订的保险合同约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告人保财险咸阳分公司的请求依据为该合同约定，但该约定按照日1‰计算违约金过高，且被告李文军在答辩意见中亦提出违约金过高应予调整的意见，本院调整为按月利率2%计算违约金，故被告李文军应向原告人保财险咸阳分公司支付以66764.1元为基数，自2017年3月26日起按月利率2%计算至实际清偿之日止的违约金。关于原告要求被告支付律师费2000元的主张，原告人保财险咸阳分公司与被告李文军在保险合同中有保险人有权追回催收产生的费用的明确约定，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第五十九条、第九十五条之规定，判决如下：一、被告李文军于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司支付62381.37元、保险费4382.73元、律师费2000元，以及违约金（以66764.1元为基数，按照月利率2%自2017年3月26日起计算至款项实际还清之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1519元，减半收取759.5元，由李文军负担。 二审中，当事人均未提交新的证据。 经审理查明，一审判决认定事实属实，本院予以确认。 双方当事人二审争议的焦点是：李文军是否应当承担本案的违约金，一审判决违约金的计算标准是否过高。 本院认为，李文军与人保财险咸阳分公司签订的个人信用贷款保证保险单，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效合同。李文军未按照贷款合同约定履行还款义务，人保财险咸阳分公司按照保险单的约定向被保险人光大银行支付了理赔款，李文军未按保险单的约定在30日内向人保财险咸阳分公司归还理赔款及保费，构成违约。人保财险咸阳分公司依照保险单的约定，有权要求李文军支付理赔款和保费，并要求李文军承担违约金以及理赔、催收代偿款、保费等产生的其它费用。一审审理中，李文军辩称双方约定的违约金标准过高，一审法院予以采纳，将违约金的标准调整为月息2%，符合法律及相关司法解释的规定。 综上所述，李文军上诉认为其不应当承担违约金以及一审判决违约金标准过高的理由，没有事实和法律依据，本院不予采信。其上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1519元，由李文军负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘彩霞 审判员  樊宝云 审判员  李晓菊  二〇二〇年十一月二十三日 书记员季蕴哲