辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初16131号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区中华路**，统一社会信用代码91210102817789632U。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：孙志成，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。被告：黄振孝，男，1964年6月18日生，住辽宁省铁岭市。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行与被告黄振孝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的委托诉讼代理人孙志成到庭参加诉讼，被告黄振孝经本院公告送达期满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令被告黄振孝偿还原告借款本金753,128.09元、利息28,637元，合计781,765.09元；（以上本金及利息截止日为2020年6月21日），并自2020年6月22日起，按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；2．请求法院判令原告对被告黄振孝名下位于浑南区学城路18-132号2-27-1，建筑面积131.59平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3．请求法院判令被告黄振孝承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2016年6月6日，原告与被告黄振孝签订《个人购房借款/担保合同》［编号：［和个］字［工］行和平支行［2016］年［0001744］号］；2．贷款本金：债权本金87万元；3．贷款期限：204个月，2016年6月13日至2033年6月13日；4．合同执行利率：（1）固定利率：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；（2）浮动利率：如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；5．逾期利率标准：合同约定的贷款执行利率基础上上浮40%；6．还款方式：按月等额本息还款，还款日为每月15日；7．欠款情况：截止至2020年6月21日，被告黄振孝尚欠原告本金753,128.09元、利息28,637元；二、抵押合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2016年6月6日，原告与被告黄振孝签订《个人购房借款/担保合同》［编号：［和个］字［工］行和平支行［2016］年［0001744］号］；2．担保范围：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人事先债权的费用和借款人所有其他应付费用；3．抵押物：沈阳市浑南区，建筑面积131.59平方米的房产为上述债权提供抵押担保；4．抵押登记手续：2016年6月16日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号。被告黄振孝未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年6月6日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行（贷款人）与被告黄振孝（借款人、抵押人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人向借款人提供870,000元的贷款，用于购买位于沈阳市浑南区，建筑面积131.59平方米的房产，贷款期限为204个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定；还款方式为按月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收40%确定。合同同时约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。抵押人以其购买的位于沈阳市浑南区，建筑面积131.59平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保，并于2016年6月17日办理了预购商品房抵押权预告登记。2.2016年6月13日，原告向被告黄振孝发放贷款。借款凭证上载明，借款期限自2016年6月13日至2033年6月13日，当期执行利率为年利率4.41%。贷款发放后，被告黄振孝自2016年11月15日开始未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息，最后一次还款时间为2019年8月30日。截至2020年6月21日尚欠原告贷款本金753,128.09元、利息28,637元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、抵押权预告登记证、贷款还款明细、个人贷款借据余额信息、被告黄振孝的身份证复印件等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告黄振孝签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律相关规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款，被告黄振孝未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。《个人购房借款/担保合同》约定，借款人未完全、适当的遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的即构成违约，贷款人有权解除合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告黄振孝已连续多期未按时足额还款，原告要求被告黄振孝提前偿还借款本息意味着双方合同的解除。解除合同后被告应将拖欠的剩余全部欠款本息予以偿还。关于原告主张对被告黄振孝抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄振孝于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金753,128.09元、利息28,637元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年6月21日）；并自2020年6月22日起按《个人购房借款/担保合同》约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复利至本判决实际偿还之日止；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,618元，诉讼保全费4,429元，均由被告黄振孝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 员 蔡 婷人民陪审员 张 宁人民陪审员 李 净二〇二〇年十二月十一日书 记 员 任天一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。