江苏省徐州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏03民终5495号上诉人(原审被告)：王红亮，男，1984年5月2日生，汉族，住江苏省丰县。被上诉人（原审原告）：江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司，住所地丰县中阳大道荟苑****楼**。法定代表人：董德锋，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵丽莎，该公司职员。委托诉讼代理人：徐涛，该公司职员。原审被告：李梦，女，1990年4月24日生，汉族，住丰县。原审被告：薛坤，男，1985年3月19日生，汉族，住丰县。原审被告：王贵阳，男，1977年10月16日生，汉族，住丰县。原审被告：王以磊，男，1980年10月6日生，汉族，住丰县。上诉人王红亮与被上诉人江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司（以下简称丰县民丰村镇银行），原审被告李梦、薛坤、王贵阳、王以磊金融借款合同纠纷一案，不服江苏省丰县人民法院（2020）苏0321民初2636号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。王红亮上诉请求：审核双方合同是否继续履行或者将本案发回重审。事实与理由：一、贷款未到期，因受疫情影响暂停了两个月利息。2019年12月24日，王红亮收到发放的300000元贷款，用于采购原料加工与制造，主要用于年后销售旺季的库存。但年后因为疫情商品走不出去，工人工资要发，厂房费用要交，3月份已经严重感到力不从心，坚持不下去了。为了避免家破人亡，清算后负债近200万元，其中包含工人工资、供应商货款、银行贷款。为了工人代表的三十多个家庭，使他们能生活，王红亮首先要解决工资问题。多年的供应商要养家糊口，也要解决他们的货款问题。然后是银行贷款，与丰县民丰村镇银行合作也好几年，仅仅因为一个月利息未付，在疫情期间恶意催收，（疫情期间一直在老家当志愿者期间），在王红亮投诉后公报私仇，提起诉讼。而一审法院在不进行充分了解和给予协商的情况下做出判决，无形中将王红亮逼上死路。二、目前收入情况和还款计划。经丰县民丰村镇银行催收后，王红亮还款意愿非常强烈。现在带领员工转型做钢结构安装，年收入20万元左右。今年计划将工人工资、供应商货款全部结清。2021年开始分期归还两家银行共计60万元贷款。如果在这种良性发展情况下判决，将导致以后生意无法正常经营，几十个工人家庭正常生活受到影响，供应商货款得不到保障。希望酌情依法依情处理。丰县民丰村镇银行答辩称：1.丰县民丰村镇银行并未得到上级主管部门指令，只能按照合同约定计收利息和罚息。2.王红亮至今也没有最终付款，疫情影响只是阶段性情况，但王红亮从4月开始至今没有偿还利息。3.在催收过程中，王红亮不配合贷后管理。4.丰县民丰村镇银行完全按照合同约定收取利息和罚息复利。提前收回贷款是因王红亮已于2019年关停厂子以及其家庭变故，完全符合提前收回条件。丰县民丰村镇银行一审诉讼请求：1.解除与王红亮、李梦签订的最高额保证担保借款合同（个人）；2.王红亮、李梦偿还借款本金300000元及相关利息、罚息及复利；3.薛坤、王贵阳、王以磊对上述债务承担连带偿还责任。一审经审理查明：丰县民丰村镇银行作为贷款人，王红亮作为借款人，李梦作为共同借款人，薛坤、王贵阳、王以磊作为担保人，三方于2018年11月30日签订《最高额保证担保借款合同（个人）》，合同约定：借款金额为300000元，借款期限自2018年11月30日起至2020年11月27日止，实际借款期限以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；本合同项下的保证方式为连带责任担保，合同项下有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的又未获准展期，贷款人对逾期借款从逾期之日按照贷款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据逾期贷款利率计收复利；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，也可按诉讼方式解决，由贷款人住所地人民法院管辖。基于上述合同，丰县民丰村镇银行于2019年12月24日向王红亮发放贷款300000元，并在借款借据上约定年利率为9.135%，贷款用途为配件、原料加工与制造，借款到期日为2020年11月27日。贷款到期后，王红亮仅归还利息6812.42元，下余本息未还。一审法院认为，双方签订的《最高额保证担保借款合同（个人）》贷款合同合法有效，应受法律保护。王红亮、李梦应当按照合同约定及时归还借款本金及利息，现其仅偿还部分本息，下欠借款本金300000元及相应利息未能按约偿还，显属违约，应当承担相应的违约责任。根据《最高额保证担保借款合同（个人）》合同的约定,如借款人王红亮、李梦出现违约，贷款人可以停止发放借款、提前收回已经发放借款或采取其他资产保全措施，并提前行使担保权。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的又未获准展期，贷款人对逾期借款从逾期之日按照贷款借据利率基础上加收50%的利率计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据逾期贷款利率计收复利。李梦辩解：已经和王红亮离婚，在借款借据上没有签名，不承担偿还借款责任，无证据证明，不予认可。故李梦作为共同借款人在合同上签名，应和王红亮共同承担偿还借款本息的义务。薛坤、王贵阳、王以磊自愿为王红亮、李梦的借款提供连带责任保证，其应在保证范围内对王红亮、李梦的借款本息承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，薛坤、王贵阳、王以磊承担保证责任后，有权向王红亮、李梦追偿。丰县民丰村镇银行要求解除与王红亮、李梦签订的《最高额保证担保借款合同（个人）》，符合双方签订的借款合同约定，予以支持。因此，丰县民丰村镇银行要求王红亮、李梦偿还所欠的借款300000元及利息、罚息、复利并要求薛坤、王贵阳、王以磊承担连带责任及要求解除双方签订的借款合同的诉讼请求，予以支持。李梦、薛坤、王贵阳、王以磊经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，一审法院根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、王红亮、李梦于判决发生法律效力之日起十日内向江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司支付借款本金300000元及利息、罚息、复息（以300000元为基数，按照借款合同及借款借据的约定利率，自2020年4月20日起计算至实际付清之日止）。二、薛坤、王贵阳、王以磊对上述债务的清偿承担连带责任，在其承担保证责任后，有权向王红亮、李梦追偿。三、解除江苏丰县民丰村镇银行有限责任公司与王红亮、李梦签订的《最高额保证担保借款合同（个人）》。一审案件受理费减半收取2900元，由王红亮、李梦、薛坤、王贵阳、王以磊负担。二审期间，双方当事人均未提供新证据。本院对一审判决查明事实予以确认。本院认为，王红亮对借款数额、欠款及逾期还款事实等均予以认可，根据其与丰县民丰村镇银行签订的《最高额保证担保借款合同（个人）》贷款合同，在王红亮未按约履行合同义务的情况下，丰县民丰村镇银行有权提前收回已经发放的借款并向王红亮主张违约责任，因此，一审判决并无不当。对于王红亮辩称的因疫情导致逾期还款，一方面，存在疫情并不能当然免除王红亮对丰县民丰村镇银行所负的还款义务；另一方面，王红亮亦无证据证明确因疫情导致其逾期，况且，自2020年4月逾期后，截至本案二审审理时，王红亮仍未偿还逾期利息。因此，王红亮的该项辩称理由不能成立。综上，王红亮的上诉理由不能成立，本院不予支持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。案件受理费5800元，由上诉人王红亮负担。本判决为终审判决。审 判 长 魏志名审 判 员 汪佩建审 判 员 汤孙宁二〇二〇年十二月二日法官助理 方 耀书 记 员 陈斯雅