广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1973民初15623号原告：东莞市浦东实业投资有限公司，住所地：广东省东莞市塘厦镇*********。法定代表人：瞿宏洋，该公司总经理。委托诉讼代理人：郑境治，广东弘名律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘淑仪，广东弘名律师事务所律师助理。被告：中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：广东省东莞市**********。负责人：陈青松，该公司总经理。被告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区**********。法定代表人：孙建平，该公司总经理。以上二被告共同委托诉讼代理人:谢绍浬,广东国律律师事务所律师。原告东莞市浦东实业投资有限公司（以下简称浦东公司）诉被告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）、中国平安财产保险股份有限公司东莞分公司（以下简称平安财险东莞公司）责任保险合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员陈素娟适用简易程序独任审判，在2020年11月13日公开开庭审理。原告浦东公司的委托代理人郑境治，被告平安财险公司、平安财险东莞公司的共同委托代理人谢绍浬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告于2018年1月15日向被告投保公众责任保险，被保险人为原告，保险期限为2018年1月16日至2019年1月15日。2018年9月17日早上案外人罗建新在东莞市塘厦镇东浦农贸综合市***********发生触电昏倒，罗建新经抢救无效后于当天死亡。事故发生后，原告已向被告理赔，但被告以原告无需承担赔偿责任为由拒绝理赔。东莞市第三人民法院作出（2019）粤1973民初2382号民事判决书，判决认定原告对罗建新的死亡事故承担30%的赔偿责任，即原告向罗建新赔偿303634.4元和受理费4084元，原告不服并向东莞市中级人民法院提出上诉，东莞市中级人民法院作出（2019）粤19民终15824号民事判决书，判决驳回上诉，维持原判。根据《平安小微企业公众责任保险条款》第3.2条第（3）款的约定，现人民法院已判决原告赔偿责任，被告应按约定向原告理赔，被告拒绝理赔的行为，已构成违约，损害原告的合法权益，因此，原告特此提起诉讼。被告辩称，被告平安财险东莞公司作为承保的保险人，并非被告平安财险公司，被告平安财险公司不实际经营业务，被告平安财险公司与本案无关，请求驳回原告对平安财险公司的诉讼请求；本案是保险合同纠纷，原、被告双方签订的平安公众责任险、平安小微企业公众责任险保险条款在自愿基础上达成，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同，应依法确认合同效力，原、被告双方应按照合同约定严格履行。根据保险条款2.1保险责任（1）在保险期限内，被保险人在保险单载明的区域范围内因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任。2.2责任免除：因建设工程施工引起的任何人身伤害和财产损失，不负责赔偿。上述条款以黑色字形式区分进行了明确提示。保单第六点：累计赔偿限额1000000，每次事故赔偿限额1000000，每次事故每人赔偿限额100000，每次事故财产损失赔偿限额500000。根据国家企业信用信息公示系统查询原告的经营范围：实业投资、物业租赁、市场经营管理、市场投资、物业管理、停车场服务，并不包括建设工程施工，案涉意外事故并非是被保险人因经营业务发生意外事故。又根据（2019）粤1973民初2382号、（2019）粤19民终15824号民事判决书认定的事实，案涉意外事故是案外人东莞市富豪蓬业广告有限公司派遣的工作人员罗建新站在金属人字梯使用冲击钻打孔进行雨棚固定安装施工时，挪动金属人字梯触碰地面上带电电线头，导致触电身亡。显然，案涉意外事故属于因建设工程施工引起的人身伤害事故。显然，案涉意外事故并非是被保险人因经营范围、经营业务发生意外事故，不属于保险人的保险责任范围，而且案涉意外事故属于因建设工程引起的人身伤害事故，也属于保险合同条款约定的免责情形。经审理查明，原告于2018年1月15日在被告处投了公众责任保险，保单号为135********374240751。该保险单明细表中列明：累计赔偿限额1000000，每次事故赔偿限额1000000，每次事故每人赔偿限额100000，每次事故财产损失赔偿限额500000，对财产损失每次事故绝对免赔额为1000元或损失金额的5%，两者以高者为准，对人身伤亡每次事故绝对免赔额为200元或损失金额的0.0%，两者以高者为准；保险期限共1年，自2018年1月16日0时起至2019年1月15日24时止。《中国平安财产保险股份有限公司平安小微企业公众责任保险条款》第2.1条保险责任约定“在保险期间内，被保险人在保险单载明的区域范围内经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，我们按照本保险合同约定负责赔偿”，第2.2条约定“下列原因造成的损失、费用和责任，我们不负责赔偿：因建设工程施工引起的任何人身伤害和财产损失”，3.2条约定“我们的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：被保险人和向其提出损害赔偿请求的受害人协商并经我们确认；仲裁机构裁决；人民法院判决；我们认可的其他方式。被保险人给第三者造成损害，被保险人未向第三者赔偿的，我们不负责向被保险人赔偿保险金。”3.3条约定“发生保险责任范围内的损失，我们按以下方式计算赔偿：对于每次事故造成的损失，我们在每次事故赔偿限额内计算赔偿，其中对每人的赔偿金额不得超过每次事故每人赔偿限额，对每次事故多人人身伤亡的赔偿金额不得超过每次事故人身伤亡赔偿限额，对每次事故多人财产损失的赔偿金额不得超过每次事故财产损失赔偿限额，对每次事故承担的法律费用的赔偿金额不得超过每次事故赔偿限额的10%，但合同另有约定的除外。”2018年9月17日早上，东莞市富豪蓬业广告有限公司的法人代表肖枭雄承接了罗大同位于东莞市塘厦镇东浦农贸综合市******************安装雨棚的工程，当天下午，肖枭雄安排其公司员工罗建新、肖炳善等人到东浦市场临时香菇摊进行雨棚安装施工。下午15时40分左右，罗建新站在金属人字梯上使用冲击钻打拉爆螺丝孔将雨棚支架固定后，准备从金属人字梯下来的过程中挪动了一下金属人字梯，随即金属人字梯触碰到现场地面上直接外露的电源线线头，金属人字梯发生漏电现象，罗建新身体触碰到金属人字梯发生触电晕倒。罗建新经抢救无效后于当天死亡。罗建新的家属就此事故将原告、罗大同、广东电网有限责任有限公司东莞供电局、东莞市富豪蓬业广告有限公司作为被告，诉至东莞市第三人民法院，案号为（2019）粤1973民初2382号。该案判决认为原告负责东浦市场用电管理、维修，定期对东浦市场临时香菇摊抄写电表并收取电费，东浦市场临时香菇摊电器线路电源连接东浦市场用电的现场长期存在，原告虽然不同意东浦市场临时香菇摊接电用电申请或者为其提供电气线路设备，却对发现的东浦市场临时香菇摊接电用电的不安全因素未形成闭环管理，未能及时消除，原告对罗建新的死亡存在过错，并判决原告承担30%的赔偿责任即303634.4元。该判决书生效后，至法庭辩论前，原告未按照判决书履行完毕义务。被告平安财险东莞公司提交原告的企业信息咨询页（打印件）、投保单、平安小微企业公众责任险保险条款到庭，证明原告的经营范围为实业投资、物业租赁、市场经营管理、市场投资、物业管理、停车场服务；投保单，拟证明被告平安财险东莞公司对免责条款已经履行了明确说明义务。以上事实，有原告提交的中国平安财产保险股份有限公司保险单、发票、民事判决书及生效证明书、原告的企业信息咨询页（打印件）、投保单、平安小微企业公众责任险保险条款及本案开庭笔录等在案佐证。本院认为，本案为保险纠纷。原、被告均确认案涉保险合同及保险条款的真实性，故本院予以确认。根据案涉保险合同适用的《公共责任保险条款》第3.2条“赔偿基础，我们的赔偿以下列方式之一确定的被保险人的赔偿责任为基础：被保险人和向其提出损害赔偿请求的受害人协商并经我们确认；仲裁机构裁决；人民法院判决；我们认可的其他方式。被保险人给第三者造成损害，被保险人未向第三者赔偿的，我们不负责向被保险人赔偿保险金”的约定，且该条款被告平安财险东莞公司已履行了明确说明义务，因此，该条款为有效条款。本案原告明确并未按照生效文书向第三人履行了付款义务，因此，被告平安财险东莞公司按照保险条款约定不负责向原告赔偿保险金。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十二条的规定，判决如下：驳回原告东莞市东浦东实业投资有限公司的全部诉讼请求。本案受理费3001.8元（已由原告预交），由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  陈素娟二〇二〇年十二月五日书记员  陈漾琳附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第二十三条保险人收到被保险人或者或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外；保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行或者给付保险金义务，保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。