四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川15民终2493号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司珙县支公司。住所地：四川省珙县巡场镇滨河西街北二段**。 责任人：罗世彬，经理。 委托诉讼代理人：雷巧，四川丰宜律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：珙县百顺保洁有限责任公司。。住所地：四川省珙县巡场镇民泰路** 法定代表人：肖青红，经理。 委托诉讼代理人：田祥，男，公司员工。 委托诉讼代理人：杨杰，男，公司员工。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司珙县支公司（以下简称中国人保珙县支公司）因与被上诉人珙县百顺保洁有限责任公司（以下简称百顺保洁公司）保险纠纷一案，不服四川省珙县人民法院（2020）川1526民初1205号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月27日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理，现已审理终结。 中国人保珙县支公司向本院上诉请求：1.撤销四川省珙县人民法院（2020）川1526民初1205号民事判决，改判驳回百顺保洁公司的全部诉讼请求；2.一、二审案件受理费由百顺保洁公司负担。事实和理由：1.根据《中国人民财产保险股份有限公司雇主责任保险条款（2015）版》第十九条第二款、第二十条约定，在百顺保洁公司雇员发生保险事故时，应当立即通知保险公司。其雇员死亡到其支付赔偿款均未通知保险公司，属于严重违反保险条款的行为，且严重侵害中国人保珙县支公司合法利益。另在死者家属拒绝尸检、死者死因不明的情况下，本次保险事故的损失金额不明，保险公司有权拒绝赔偿本案全部保险金；2.百顺保洁公司擅自赔偿后再向保险公司理赔属于重大过失行为，即便本次保险事故确实属于中国人保珙县支公司的保险责任范围，也不应当按照其与死者家属单独签订的协议进行理赔，中国人保珙县支公司认为死者家属有权进行理赔的金额为300000元，故赔偿协议中除300000元及医疗费的部分，应由百顺保洁公司自行承担。 百顺保洁公司辩称，1.事故发生后，公司随即与中国人保珙县支公司联系，其委派工作人员到医院，并未要求进行尸检，以上事实在入院记录、出院记录、死亡通知书阐述和记录，也有珙县公安局巡场派出所报案记录予以佐证，保险公司称未报案、死因不明等与客观事实不符；2.依照《工伤保险条例》相关规定，胡大蓉在上班期间意外死亡，仅一次性工亡补助金就超过600000元，百顺保洁公司赔偿其家属600000元，没有加重中国人保珙县支公司的保险责任；3.胡大蓉工作期间意外死亡，符合保险条款约定，中国人保珙县支公司应当依照保险合同约定给予赔偿。请求驳回上诉，维持原判。 百顺保洁公司向一审法院起诉请求：1.判决中国人保珙县支公司赔付百顺保洁公司因胡大蓉死亡的保险金601855.01元（人身伤亡保险金600000元，医疗费用保险金1855.01元）；2.本案诉讼费由中国人保珙县支公司负担。 一审法院认定事实如下：胡大蓉，女，1972年2月21日出生，系百顺保洁公司的清洁工人。2019年1月4日，百顺保洁公司在中国人保珙县支公司购买了雇主责任保险，保险单号为PZBV201951250000000003，保险单载明：保险期间自2019年1月5日零时起至2020年1月4日二十四时止；雇员人数215；投保人数：215；责任名称：人身伤亡责任，每人伤亡责任限额600000元；医疗费用责任，每人伤亡责任限额600000元，每人医疗费用责任限额60000元。特别约定清单载明：1.本保单每人死亡伤残责任限额为600000元，医疗费用为60000元，每次医疗给付比例80%，每次医疗绝对免赔额100元。2019年1月18日，胡大蓉在八处桥公厕上班过程中昏倒在地，民警到达现场后，百顺保洁公司将胡大蓉送至宜宾市矿山急救医院救治，用去医疗费1855.01元，因病情危重，胡大蓉于当日晚抢救无效死亡。胡大蓉死亡后，百顺保洁公司与胡大蓉家属协商签订了工伤赔偿协议书，由百顺保洁公司一次性赔偿胡大蓉家属各种损害赔偿费用600000元。 一审法院认为，百顺保洁公司员工胡大蓉于2019年1月18日上午8时20分许，在珙县巡场镇八处桥公厕附近打扫卫生时突发疾病，经宜宾市矿山急救医院抢救无效于当日晚19时38分死亡的事实清楚，有珙县公安局巡场派出所的接（报）处警登记表、宜宾市矿山急救医院的病历及死亡通知书在案佐证，予以确认。胡大蓉死亡前，百顺保洁公司作为雇主，在中国人保珙县支公司为其公司所属215名雇员投保了雇主责任保险，保险期限自2019年1月5日零时至2020年1月4日24时止，双方对此无异议，予以认定。 本案争议焦点：中国人保珙县支公司是否应当对胡大蓉的死亡承担保险责任。宜宾市矿山急救医院的死亡通知书虽然载明胡大蓉系右侧基底节区脑出血破入脑室内、急性脑疝、高血压3级很高危组、肺部感染、低钾血症等多种疾病，但其确系工作过程中突发昏倒，在48小时内经抢救无效死亡，其死亡符合雇主责任保险条款（2015版）第三条“在保险期间内，被保险人的雇员因从事保险单载明的业务工作而遭受意外，包括但不限于下列情形，导致负伤、残疾或死亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：……（六）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内抢救无效死亡”约定的情形，故中国人保珙县支公司应当按照保险合同的约定，对胡大蓉的死亡承担保险赔偿责任。百顺保洁公司为抢救胡大蓉支付医疗费1855.01元，未超过保险合同约定的每人医疗费用限额为60000元，故中国人保珙县支公司应当支付百顺保洁公司医疗保险金1855.01元；胡大蓉死亡后，百顺保洁公司作为雇主，已与胡大蓉的家属达成工伤赔偿协议，赔偿死者家属各项损失600000元，并已实际支付死者家属，赔偿金额在保险合同约定的每人伤亡责任限额为600000元内，故中国人保珙县支公司应当按照保险合同约定支付百顺保洁公司保险金600000元。为此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决：中国人保珙县支公司于判决生效之日起十日内支付百顺保洁公司因胡大蓉死亡的保险金601855.01元。如果未按判决指定的期间履行给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4909元，由中国人保珙县支公司负担。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：百顺保洁公司提供行政主管部门对蒲建军信访问题出具的情况报告，拟证明在蒲建军就胡大蓉之死向行政主管部门信访反映时，相关部门已组织本案双方当事人进行协商处理，中国人保珙县支公司了解赔偿协商事宜。中国人保珙县支公司质证认为，该证据不属于二审新证据。本院认证意见为，因该证据无相关行政主管部门加盖印章，也无经办人员签字，本院对其真实性无法确认，故不予采信。 本院对一审判决认定的事实予以确认。 本院另查明：案涉保险合同条款部分第十九条第二项对发生可能引起本保险项下索赔的损害事故，被保险人应当履行的通知义务约定为，“及时通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任；但保险人通过其他途径已经知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。 本院认为，综合双方诉辩主张，归纳本案争议焦点为：一、中国人保珙县支公司是否应当承担胡大蓉死亡的保险责任；二、若中国人保珙县支公司应当承担本案保险责任，则保险金额应当如何认定。 关于争议焦点一，百顺保洁公司提供的公安机关接（报）处警登记表、病历资料、被保险人名单等证据，能够形成完整的证据链，足以证明胡大蓉在工作期间因突发疾病入院治疗，经抢救无效于当日死亡。胡大蓉在百顺保洁公司从事保洁工作，在工作时间、工作岗位上突发疾病，后经抢救无效于48小时内死亡，事故发生于保险期间，符合案涉保险合同条款第三条第六项约定的保险人应当承担保险责任之情形。即便百顺保洁公司未及时履行通知义务，但根据本案在卷证据，也足以查明保险事故发生原因、经过和损失情况，故中国人保珙县支公司应当依约承担保险责任。 关于争议焦点二，根据案涉保险合同的约定，中国人保珙县支公司应当给付因胡大蓉死亡而产生的人身伤亡保险金600000元。胡大蓉家属与百顺保洁公司协商确认的赔偿金额，未超出中国人保珙县支公司应当承担的保险责任范围，故中国人保珙县支公司应当向百顺保洁公司给付已实际赔偿死者家属的600000元。 综上所述，中国人保珙县支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9819元，由中国人民财产保险股份有限公司珙县支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 王付兵 审 判 员 陈 曦 审 判 员 翟旭玫 二〇二〇年十二月二日 法官助理 李利常 书 记 员 黄明慧