四川省蓬安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1323民初2239号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行，住所四川省蓬安县相如镇文君路**，统一社会信用代码91511323675796916T。 法定代表人：张斌，负责人。 委托诉讼代理人：沈明，男，1988年5月10日出生，汉族，系该司员工。 被告：沈毅，男，1967年10月15日出生，汉族，，住四川省蓬安县 被告：刘芳，女，1970年11月12日出生，汉族，，住四川省南充市顺庆区 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行（以下简称邮政银行蓬安支行）与被告沈毅、刘芳金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行蓬安支行法定代表人的委托诉讼代理人沈明、被告沈毅、被告刘芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 邮政银行蓬安支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2．二被告偿还借款本金人民币1,200,000元；3．二被告支付已逾期借款利息及罚息45,937.88元（计算至2020年11月25日，自2020年11月26日起至清偿之日的利息和罚息按借款合同的相关约定计算）；4．原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权；5．二被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告二人系夫妻关系，因生产经营需周转资金为由而在原告处申请抵押贷款，二被告于2014年4月4日在原告处填写了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，原告审查后同意放款。2014年4月16日双方签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，《个人额度借款合同》约定二被告在原告授信额度120万元内借款用于生产经营，额度存续期最长为120个月，自2014年4月16日起至2024年4月16日止。额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于单笔借款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算，以借据记载为准。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%计算等。《个人最高额抵押合同》约定了被告以其享有所有权的位于相如镇广场街相如故园商业房产一套及相如镇政府街74号1幢1单元6楼10号住宅一套，共计两套房产为该借款提供担保，并办理了相应的不动产抵押登记。 2018年4月11日，二被告到原告处办理了《个人额度借款支用单》，原告于2018年4月16日将二被告申请支用的60万元借款发放至二被告指定的银行账户内，并完成受托支付。该笔借款期限36个月，从2018年4月16日起至2021年4月16日止，年利率7.125%，逾期利率9.2625%，还款方式为按月还息到期一次性还本。2018年4月18日，二被告再次到原告处办理了《个人额度借款支用单》，原告于2018年4月19日将二被告申请支用的60万元借款发放至二被告指定的银行账户内，并完成受托支付。该笔借款期限36个月，从2018年4月19日起至2021年4月19日止，年利率7.125%，逾期利率9.2625%，还款方式为按月还息到期一次性还本。在合同履行过程中，二被告未按期偿还借款，现在已逾多期未偿还借款本息，根据双方签订的《个人额度借款合同》第四十二条、第四十七条等约定，被告的行为已经构成违约，原告视为已经发放给二被告的贷款提前到期，要求二被告清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等。为此，特提起诉讼，请依法裁判。 被告沈毅、刘芳辩称，对方陈述借款都是事实，从2014年开始贷款，今年我也给对方说了我有困难，和对方协商。六年中我没有逾期，利息都是归还清楚的，后面因资金紧张造成逾期。2018年以后我发现我的利息比其他人高。总之欠对方的钱是事实，欠款应该还。希望考虑我们六年时间都有借有还，减免利息和罚息。 本院经审理认定事实如下：2014年4月4日，沈毅、刘芳填写“好借好还”个人商务贷款申请表，向邮政银行蓬安支行申请贷款120万元。2014年4月16日，双方签订《个人额度借款合同》，约定沈毅、刘芳在邮政银行蓬安支行授信额度120万元内借款用于生产经营，额度存续期最长为120个月，自2014年4月16日起至2024年4月16日止。额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于单笔借款，以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。双方于当日还签订《个人最高额抵押合同》，约定以沈毅、刘芳共同所有的位于相如镇广场街相如故园商业房产一套（房权证蓬安字第2××2）及相如镇政府街74号住宅一套（房权证蓬安字第2××7）为该借款提供最高额为144万元的最高额抵押担保，并办理了相应的不动产抵押登记，他项权证号为房他证蓬安字第2××6号。 2018年4月12日，沈毅、刘芳到邮政银行蓬安支行办理了《个人额度借款支用单》，2018年4月16日邮政银行蓬安支行将60万元借款发放至沈毅、刘芳指定的银行账户，完成受托支付。该笔借款期限36个月，从2018年4月16日至2021年4月16日止，年利率7.125%，逾期利率9.2625%，按月还息到期一次性还本。2018年4月18日，沈毅、刘芳再次办理了《个人额度借款支用单》，2018年4月19日邮政银行蓬安支行将60万元借款发放至沈毅、刘芳指定的银行账户，完成受托支付。该笔借款期限36个月，从2018年4月19日至2021年4月19日止，年利率7.125%，逾期利率9.2625%，按月还息到期一次性还本。截止2020年11月25日，沈毅、刘芳尚欠邮政银行蓬安支行本金120万元，借款利息和罚息45,937.88元。 本院认为，邮政银行蓬安支行与沈毅、刘芳签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。邮政银行蓬安支行依约足额发放贷款，沈毅、刘芳应依约足额偿还，现沈毅、刘芳尚欠邮政银行蓬安支行本金1,200,000元及截止2020年11月25日的利息（含罚息）45,937.88元。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的，当事人可以解除合同”、第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”的规定，邮政银行蓬安支行请求解除与沈毅、刘芳签订的《个人额度借款合同》的诉讼请求，符合法律规定本院予以支持。合同解除后，沈毅、刘芳应当返还邮政银行蓬安支行借款本金及支付利息（含罚息）至借款还清之日止。根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，邮政银行蓬安支行已享有抵押权，并办理了抵押登记，故邮政银行蓬安支行对抵押房屋享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第四项、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行对房权证蓬安字第2××2号及房权证蓬安字第2××7号房屋享有优先受偿权。 二、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行与被告沈毅、刘芳于2014年4月16日签订的《个人额度借款合同》。 三、被告沈毅、刘芳在本判决发生法律效力之日起二十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行借款本金1,200,000元及支付截止2020年11月25日的利息（含罚息）45,937.88元，并从2020年11月26日起按借款合同约定利率（年利率7.125%）支付利息及逾期罚息（年利率2.1375%）至借款还清之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7,968元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬安县支行已预交），由被告沈毅、刘芳承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李绪林 二〇二〇年十二月二日 书记员  刘 皓