江苏省常州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)苏04民终4128号上诉人（原审被告）：恒邦财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市蜀山区潜山路新华金融广场****。负责人：秦岭，该公司总经理。委托诉讼代理人：朱一清。被上诉人（原审原告）：许秀英，女，1938年5月14日生，住江苏省常州市金坛区。被上诉人（原审被告）：臧国庆，男，1966年10月7日生，住江苏省常州市金坛区。被上诉人：（原审被告）：灵璧县灵城星辰农机服务中心，，住所地安徽省宿州市灵璧县灵城宿泗路农机局院外负责人：胡苏云。原审第三人：紫金财产保险股份有限公司，，住所地江苏省南京市建邺区兴隆大街**法定代表人：李明耀，该公司董事长。上诉人恒邦财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称恒邦保险公司）因与被上诉人许秀英、臧国庆、灵璧县灵城星辰农机服务中心（以下简称星辰公司）、原审第三人紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服常州市金坛区人民法院(2020)苏0413民初558号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。恒邦保险公司上诉请求：1.依法撤销一审判决并改判上诉人共计赔偿61952.48元（不付金额5680.6元）；2.本案上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院判决上诉人承担20%绝对免赔率属于认定事实不清，判决错误。被上诉人星辰公司未在上诉人处购买商业三者险附加不计免赔险，理所当然不应享受该部分的保障。上诉人己将其他车辆的投保单提交至法院，虽该份投保单非本起事故的肇事车辆，但投保人均为星辰公司，足以说明投保人对于免责部分及免赔率均己知晓，在此情况下一审法院仍认定上诉人未尽到告知与说明义务，显然认定事实不清，导致判决错误。许秀英、紫金公司、臧国庆、星辰公司均未作答辩。许秀英向一审法院起诉请求：1.判令臧国庆、星辰公司、恒邦保险公司赔偿许秀英交通事故损失72765.64元。2.本案诉讼费用由臧国庆、星辰公司、恒邦保险公司承担。一审法院认定事实：1.2019年5月14日6时，臧国庆驾驶车牌号为皖11×××**的变形拖拉机沿常州市金坛区儒林镇儒林村道由南向北行驶至儒林镇前村村段时，与许秀英驾驶的人力三轮车同方向行驶至该处，两车发生碰撞，致车辆损坏，造成许秀英受伤。经交警部门认定，臧国庆承担事故全部责任。皖11×××**变形拖拉机在恒邦保险公司投保了交强险和200000元商业第三者责任险,商业第三者责任险不含不计免赔。本次交通事故发生在保险期内。臧国庆驾驶皖11×××**变形拖拉机发生本次交通事故。皖11×××**的变形拖拉机登记在星辰公司名下。2.许秀英受伤后，立即被送往常州市金坛区人民医院接受治疗，于2019年5月31日出院，出院诊断为左尺桡骨开放性骨折、左正中神经损害（挫伤）等。经过医院治疗，许秀英共计产生医疗费40525.56元。结合许秀英的入院、出院时间、费用清单、出院记录、手术情况和治疗惯例综合分析，许秀英住院期间产生的部分治疗费用系许秀英为治疗本次交通事故伤情产生的基础医疗费用，理应得到赔偿。臧国庆垫付5000元。恒邦保险公司垫付10000元。紫金公司垫付25521.75元。3.经许秀英申请，该院委托无锡中诚司法鉴定所对许秀英的伤残等级、误工期、护理期和营养期进行了司法鉴定，并于2019年12月23日出具了鉴定意见：许秀英左腕关节功能丧失25%以上（未达50%）评定为十级残疾；其误工期（治疗休息期）自受伤日至定残前日，护理期90日，营养期90日为宜。许秀英支付鉴定费3060元。一审法院认为，公民的生命健康权、财产权受法律保护。许秀英因交通事故受伤，财产因交通事故受损，依法有权获得赔偿。该院分析本案争议焦点如下：一、责任主体。臧国庆驾驶车牌号为皖11×××**的变形拖拉机发生交通事故，经交警部门认定承担事故全部责任。许秀英的损失首先由恒邦保险公司在交强险限额内（医疗费用分项限额10000元；伤残分项限额110000元；财产损失2000元）承担赔偿责任，超出部分由恒邦保险公司在商业险范围内按照全责承担赔偿责任。仍有不足，由臧国庆按照全责承担赔偿责任。臧国庆驾驶的涉案车辆登记在星辰公司名下，许秀英主张双方系挂靠关系，星辰公司未到庭，视为其对举证、质证、答辩权利的放弃，该院对二者挂靠关系予以采信，故臧国庆的赔偿责任由臧国庆和星辰公司连带负担。恒邦保险公司两次庭审均未向该院提供证据证明已对商业险格式条款尽到提示和明确说明义务，故对恒邦保险公司要求商业险范围内免除20%承保责任（未投保不计免赔率，商业险范围内免除20%承保责任）的辩称意见该院不予采纳。二、赔偿项目和范围。1.医疗费：40525.56元，其中扣除的10%非医保用药费用为4052.56元由臧国庆和星辰公司按照全责连带承担。2.住院伙食补助费：850元。17天（住院天数）*50元/天（当地标准）=850元。3.营养费:1080元。90天（营养期）*12元/天（当地标准）=1080元。4.护理费：7200元。90天（护理期）*80元/天（当地标准）=7200元。结合许秀英的受伤部位、门诊住院治疗情况、年龄情况和伤残等级情况综合分析，该护理期限具备客观基础，合乎实际，该院予以确认。5.残疾赔偿金（被扶养人生活费）：26230.08元。恒邦保险公司对残疾赔偿金无异议。鉴定意见出具时，许秀英已经年满81周岁，残疾赔偿金计算5年，残疾系数为0.1，2019年度江苏省居民人均工资性收入为23836元，2019年度江苏省居民人均经营净收入为5636元，经计算残疾赔偿金（被扶养人生活费）为（23836+5636）×1.78×0.1×5=26230.08元。6.精神损害抚慰金：5000元。根据许秀英的伤残程度予以确定。7.交通费：500元。根据许秀英的门诊次数、住院情况该院酌定交通费500元，对恒邦保险公司的质证意见该院予以采纳。8.车辆损失：300元。结合交通事故责任认定车辆受损的事实、交通事故发生基本情况和当事人双方质证陈述综合分析，许秀英主张车辆损失300元具备客观基础，该院予以支持。上述损失合计81685.64元，其中扣除的10%非医保用药费用为4052.56元由臧国庆和星辰公司按照全责连带承担。臧国庆垫付5000元，结算后，许秀英应当返还947.44元。余款77633.08元全部在保险范围内由恒邦保险公司承担。恒邦保险公司垫付10000元，结算后，恒邦保险公司尚应赔偿67633.08元。紫金公司垫付25521.75元，许秀英应当予以返还。综上，为方便履行，由恒邦保险公司支付紫金公司25521.75元，支付许秀英交通事故损失41163.89元，支付臧国庆交通事故垫付款947.44元。该院依照《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院》第十六条，《最高人民法院》第一条、第十七条第一款和第二款、第十八条、第十九条第一款、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、恒邦保险公司于本判决生效之日起十日内支付许秀英交通事故损失41163.89元；二、恒邦保险公司于本判决生效之日起十日内支付臧国庆交通事故垫付款947.44元；三、恒邦保险公司于本判决生效之日起十日内支付紫金公司交通事故垫付款25521.75元；四、驳回许秀英其他诉讼请求。案件受理费1620元，鉴定费3060元，合计4680元，由许秀英负担330元，恒邦保险公司负担4350元(上述费用许秀英已经预交，恒邦保险公司应当负担的前述费用于本判决生效之日起十日内直接给付许秀英）。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审中，各方当事人未提供新的证据。本院经审理查明，各方当事人对本案基本事实并无争议，本院对一审查明的事实予以确认。本案的争议焦点为，商业第三者责任险不含不计免赔，恒邦保险公司能否在商业三者险范围内免赔20%。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据加以证明。关于恒邦保险公司主张商业三者险范围内免赔20%的问题，保险法司法解释二第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款，’”。恒邦保险公司主张根据保险合同规定，臧国庆负全部事故责任，其享有20%的事故责任免赔率，对此，恒邦保险公司应当举证证明对该免赔率条款尽到明确说明义务。本案中，恒邦保险公司未能举证证明其对保险合同中的保险免责条款已尽到明确说明义务，故其主张案涉保险未投保不计免赔，应享有20%的事故责任免赔率的上诉理由不能成立。综上所述，恒邦保险公司的上诉理由不能成立，其上诉请求应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人恒邦保险公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 吴立春审 判 员 王昊东审 判 员 董 维二〇二〇年十二月八日法官助理 叶 健书 记 员 李 双