江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1323民初6320号原告：江苏泗阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京中路**。法定代表人：朱彩涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈杨，男，该公司员工。委托诉讼代理人：杨鸣葳，男，该公司员工。被告：宋晓青，男，1986年2月18日出生，住江苏省泗阳县。原告江苏泗阳农村商业银行股份有限公司（以下简称泗阳农商行）与被告宋晓青金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泗阳农商行的委托诉讼代理人陈杨到庭参加诉讼，被告宋晓青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。泗阳农商行向本院提出诉讼请求：1.宋晓青立即归还泗阳农商行贷款本金39000元及利息（利息分为三部分：第一部分利息以39000元基数，自2018年7月7日起至2019年1月12日止，按年利率12.528%计算；第二部分利息以29000元为基数，自2019年1月13日起至2019年7月6日止，按年利率12.528%计算，自2019年7月7日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算；第三部分利息以10000元为基数，自2019年3月3日起至2020年3月2日止，按年利率12.528%计算，自2020年3月3日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算）；2.宋晓青承担本案诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：2018年7月7日，宋晓青与泗阳农商行签订最高额贷款合同一份，并向泗阳农商行贷款49000元，约定年利率12.528%，违约年利率为18.792%。至今宋晓青尚欠借款本金39000元及利息未能归还。宋晓青未作答辩。泗阳农商行围绕诉讼请求依法提交了借款借据二张、最高额保证担保借款合同（适用于E阳快贷）一份、电子银行自助放款协议一份、身份证复印件一份、活存明细档查询打印件二张，拟证明：宋晓青向其贷款49000元，并就贷款期限、利率、违约利率进行详细约定的事实。本院认为，泗阳农商行提交的证据真实、合法，与本案具有关联性，对该组证据的证明效力应予认定。结合泗阳农商行当庭陈述，则可以认定：2018年7月6日，宋晓青使用泗阳农商行“E阳快贷”客户端与泗阳农商行订立最高额保证担保借款合同（适用于E阳快贷）一份。合同主要约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。借款人自2018年7月6日起至2020年7月5日止，在贷款人处办理最高本金余额不超过39000元的借款。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于额度使用期限的终止日。在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。本合同为电子形式，合同各方都签署完成后，借款人可自行下载，效力相同。借款人已经认真阅读附件：泗阳农商行“E阳快贷”用户注册说明，承认其具有本合同相同效力。贷款人已提请借款人注意对本合同各印就条款，特别是有关免除或限制贷款人责任的条款、争议解决与管辖的条款、对借款人送达书面通知或者相关法律文书的条款，作全面、准确的理解，并应借款人的要求作了相应的条款说明。签约各方对本合同的含义认识一致。2018年7月7日，宋晓青利用“E阳快贷”自助终端向泗阳农商行自助借款39000元，并向泗阳农商行出具借款借据一份，借据载明“借款金额为39000元，借款用途为其他，借款年利率为12.528%，每月20日结息，借款到期日为2019年7月6日”。同日，泗阳农商行将39000元存入宋晓青名下账户内。2019年3月3日，宋晓青利用“E阳快贷”自助终端向泗阳农商行自助借款10000元，并向泗阳农商行出具借款借据一份，借据载明“借款金额为10000元，借款用途为其他，借款年利率为12.528%，每月20日结息，借款到期日为2020年3月2日”。同日，泗阳农商行将10000元存入宋晓青名下账户内。2019年3月3日，宋晓青向泗阳农商行归还本金10000元，其余欠款及利息未能归还。本院认为，泗阳农商行与宋晓青订立最高额保证担保借款合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效，双方均应按照合同履行义务。泗阳农商行依约履行出借49000元款项义务后，宋晓青应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，即自逾期之日起，按年利率12.528%加收50%向泗阳农商行支付利息。因第一笔39000元先到期，故2019年3月3日宋晓青所归还的10000元本金系归还该笔39000元债务。结合宋晓青借款、还款情况，宋晓青还应归还泗阳农商行借款本金39000元及利息（利息分为三部分：第一部分利息以39000元基数，自2018年7月7日起至2019年3月3日止，按年利率12.528%计算；第二部分利息以29000元为基数，自2019年3月4日起至2019年7月6日止，按年利率12.528%计算，自2019年7月7日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算；第三部分利息以10000元为基数，自2019年3月3日起至2020年3月2日止，按年利率12.528%计算，自2020年3月3日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算）。故泗阳农商行的诉讼请求中关于利息起止点的主张，本院予以调整后支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、宋晓青于本判决生效后十日内归还江苏泗阳农村商业银行股份有限公司借款本金39000元，并支付利息（利息分为三部分：第一部分利息以39000元基数，自2018年7月7日起至2019年3月3日止，按年利率12.528%计算；第二部分利息以29000元为基数，自2019年3月4日起至2019年7月6日止，按年利率12.528%计算，自2019年7月7日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算；第三部分利息以10000元为基数，自2019年3月3日起至2020年3月2日止，按年利率12.528%计算，自2020年3月3日起至还清款之日止，按年利率18.792%计算）；二、驳回江苏泗阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费940元，减半收取计470元，由宋晓青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审判员  绳梅二〇二〇年十二月九日书记员  朱琳附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。