河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初23998号原告：平顶山银行股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水区凤仪路6号，统一社会信用代码：91410100567262239L。负责人：刘娟，职务：行长。委托诉讼代理人：黎圆武，河南晟大律师事务所律师。委托诉讼代理人：王路路，河南晟大律师事务所律师。被告：汪玉山，男，1975年11月11日出生，汉族。原告平顶山银行股份有限公司郑州分行诉被告汪玉山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2020年12月2日公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司郑州分行的委托诉讼代理人王路路到庭参加诉讼。被告汪玉山经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平顶山银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款本金1103172.65元及利息29747.74元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年10月19日止，此后利息仍按照《个人购房担保借款合同》约定标准计算至全部贷款本息还清之日止），该项费用总计1132920.39元；2.依法判令原告对被告名下位于中原区三官庙村××院××楼××单元××号【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0237451号】的房产享有抵押权并就拍卖、变卖或折价所得价款在《郑州市房屋抵押合同》约定的担保范围内优先受偿；3.本案案件受理费、保全费、律师费等为实现债权而产生的一切费用由被告承担。事实与理由：2019年7月16日，被告与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，主要约定：被告向原告申请贷款本金额度112万元，借款用于购买位于中原区三官庙村××院××楼××单元××号的房屋；借款期限自2019年7月16日起至2042年7月15日止；合同约定以浮动利率为计息方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%，本合同的首期借款执行利率为5.39%；本合同项下的贷款结息日，除双方另有约定外，以合同约定的每期还款日（每月20日）为准；被告未按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，原告有权根据中国人民银行的有关规定和本合同约定计收罚息、复利；被告未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率上浮50﹪；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。为确保上述合同项下债务的履行，原告与被告签订《郑州市房屋抵押合同》，主要约定：被告自愿以其名下位于中原区三官庙村××院××楼××单元××号的房屋为上述《个人购房担保借款合同》项下的借款提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权而产生的一切费用，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款额度112万元。但被告并未按照合同约定偿还贷款本息，按照《个人购房担保借款合同》的约定，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告偿还全部贷款本息及实现债权的诉讼费、律师费等费用，并对拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，并要求被告承担担保责任。为维护原告的合法权益，特具状起诉。被告汪玉山缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2019年6月6日，被告签订《个人消费贷款业务申请审批表》，主要载明：贷款用途为购房，本次申请支用额度112万元，贷款期限为23年等内容。2019年7月16日，原告（合同贷款人）与被告（合同借款人）签订编号为19002036110110074《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告向原告借款112万元，用于支付购买位于中原区三官庙村××院××楼××单元××房产的购房款。借款期限23年，自2019年7月16日起至2042年7月15日；借款人与贷款人约定按等额本息还款法方式还本付息，借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整，本合同适用的首期借款执行利率为5.39%。被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权要求借款人纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下的信用支持立即到期或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人、担保人全额赔偿贷款人因此造成的损失。借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自执行利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付的利息或罚息，贷款人有权计收复利。若出现贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、违约金、复利或者实现债权、抵押权的费用。本合同项下借款同时存在两个以上物的担保的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权，贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权等。2019年7月16日，原、被告签订《郑州市房屋抵押合同》，主要约定：为确保2019年7月16日签订的个人购房担保借款合同（19002036110110074）主合同的履行，被告愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押，原告经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受被告的房地产抵押。双方确认被担保主债权的数额为112万元，债务人履行期限自2019年7月16日至2042年7月15日。抵押房屋座落中原区三官庙村××院××楼××单元××号，不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0237451号，建筑面积127.77平方米。2019年8月9日，原告取得编号为豫（2019）郑州市不动产证明第0297236号不动产登记证明，该《不动产登记证明》载明：证明权利或事项为抵押权，权利人为平顶山银行股份有限公司郑州分行，义务人为汪玉山，坐落于中原区三官庙村××院××楼××单元××号，不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0237451号号；抵押方式：一般抵押；担保债权的数额为112万元，履行期限为2019年7月16日至2042年7月15日。原告提交有《借款借据》，主要载明：借款金额112万元，借款期限23年，贷款发放日2019年8月30日，贷款到期日2042年7月15日，贷款基准利率（年）4.9%，利率变动方式浮动，浮动比率（点数）10%，执行利率（年）5.39%，还款方式等额本息，贷款用途购房。另查明，被告未按《个人购房担保借款合同》按期足额偿还本息，其自2020年4月20日发生逾期。截止2020年10月19日，被告尚欠原告借款本金1103172.65元、利息29656.24元、罚息91.5元。本院认为：原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》及《郑州市房屋抵押合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约履行发放贷款后，被告未按合同约定按时足额偿还贷款，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截止2020年10月19日，被告尚欠原告借款本金1103172.65元、利息29656.24元、罚息91.5元，其应当予以偿还，对于2020年10月20日起的利息、罚息应按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止。被告自愿以其名下位于中原区三官庙村××院××楼××单元××房屋【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0237451号】对上述债务提供担保并办理了抵押登记，抵押权已设立，故原告诉请对上述抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款在担保范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告汪玉山于本判决生效后十日内偿还原告平顶山银行股份有限公司郑州分行借款本金1103172.65元、利息29656.24元、罚息91.5元（暂计算至2020年10月19日，自2020年10月20日起的利息、罚息按合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；二、原告平顶山银行股份有限公司郑州分行对被告汪玉山名下位于中原区三官庙村西园街6号院2号楼4单元7层13号房屋【不动产权证书号：豫（2019）郑州市不动产权第0237451号】拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7498元，保全费5000元，均由被告汪玉山负担。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二〇年十二月十日书记员  陈亚超