江西省上饶市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）赣11民终2017号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司信州支公司，住所地江西省上饶市信州区三清山大道**海旭公寓****1-1、2-1，统一社会信用代码91361100664775757A。法定代表人：裴朝勇，该公司总经理。委托诉讼代理人：何强，江西壹点律师事务所律师，特别授权代理。被上诉人（原审原告）：刘鹏，男，1988年2月13日出生，汉族，住江西省共青城市。被上诉人（原审原告）：尹相凤，女，1964年1月12日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。被上诉人（原审原告）：张华仙，女，1935年7月23日出生，汉族，住江西省上饶市信州区。委托诉讼代理人：刘鹏，男，1988年2月13日出生，汉族，住江西省共青城市。被上诉人（原审被告）：蒋道科，男，1991年12月13日出生，汉族，住江西省上饶市广信区。委托诉讼代理人：徐建文，江西时空律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：徐强，江西时空律师事务所律师，特别授权代理。上诉人中国大地财产保险股份有限公司信州支公司因与被上诉人刘鹏、尹相凤、张华仙、蒋道科机动车交通事故责任纠纷一案，不服江西省上饶市信州区人民法院(2020)赣1102民初3769号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月19日立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。上诉人中国大地财产保险股份有限公司信州支公司上诉请求：1、请求撤销原审判决，改判上诉人仅在交强险限额范围内赔偿被上诉人刘鹏、尹相凤、张华仙损失122000元，上诉人大地财保信州支公司在支付完毕后可另行向被上诉人蒋道科追偿，上诉人不服金额为729454.64元；2.一、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、被上诉人蒋道科驾驶证超分逾期未换证，驾驶状态应为暂扣停止使用，属于不得驾驶机动车的情形，故上诉人在商业险范围内免赔。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第二十四条规定，本案被上诉人蒋道科累计积分达到16分，依照法律规定，其驾驶证应当上缴，处于停止使用状态，蒋道科违法继续使用逾期、超分的驾驶证不能作为认定其享有驾驶资格的依据。根据机动车第三者责任保险“责任免除条款”第二十四条第二项第三款，本案符合商业险免赔情形。另外，根据道路交通安全法相关条例，驾驶人驾驶证累计扣分达到12分不得再驾驶机动车，属于禁止性规定。此前上诉人对该免责条款采用黑色加粗形式在保险单提示投保人阅读，法律及行政法规中禁止性情形可减弱上诉人的提示义务，上诉人只需将相关保单交给驾驶人即可。驾驶人违反禁止性规定，保险人不承担保险责任。二、被上诉人蒋道科驾驶逾期未检验且存在重大安全隐患的车辆上路，属于商业险免赔范围。根据交通事故认定书及新余渝州司法鉴定中心交通事故技术鉴定意见书，被上诉人蒋道科事故发生时驾驶车辆不符合机动车安全驾驶条件，且存在逾期未检验情形。根据机动车第三者责任保险“责任免除条款”第二十四条第三项第一款，本案符合商业险免赔情形。被上诉人刘鹏、尹相凤、张华仙、蒋道科辩称，应维持原判。刘鹏、尹相凤、张华仙向一审法院起诉请求：1、判令被告赔偿原告赔偿抢救费、丧葬费、办理丧事事宜费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、被抚养人生活费、车损合计838,831.8元；2、本案诉讼费由被告承担。一审法院经审理查明事实：2020年7月3日19时15分许，蒋道科驾驶赣Ｅ×××**号小型轿车从信州区民肴故事酒店由东向西进入紫阳大道东侧非机动车道时，碰撞到沿紫阳大道东侧非机动车道遇绿灯信号由南向北由刘吾勤驾驶（乘坐尹相凤）的二轮电动自行车，致使刘吾勤、尹相凤受伤，刘吾勤经医院抢救无效于7月6日死亡，本事故交警部门认定，蒋道科负事故全部责任，刘吾勤、尹相凤不负责任。另查明，被告蒋道科持Ｃ1型驾驶证（逾期未年检超分）驾驶的肇事车辆赣Ｅ×××**号小型轿车，年检有效期至2019年1月31日，车辆在被告大地财保信州支公司投保了交强险和100万元不计免赔三者商业险，保险期间为2019年8月18日至2020年8月17日。事故发生在保险期内。受害人刘吾勤、原告尹相凤受伤后均送上饶和康医院抢救治疗和住院治疗。受害人刘吾勤抢救3天后终因抢救无效死亡。共花去抢救费78627.33元，其中保险公司垫付了10000元。原告尹相凤住院治疗33天共花去医疗费8654.81元，其余为原告自己垫付。一审法院认为，侵害公民人身造成损害和死亡的，应当赔偿丧葬费、死亡赔偿金等费用。本次事故经交警部门认定，蒋道科负事故全部责任，刘吾勤、尹相凤不负责任。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条的规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；超过责任限额不足的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。本案争议焦点为三者商业险是否有权拒赔？保险公司理由为驾驶证超分，行驶证逾期未年检，安全性能不合格。对此本院分析如下：第一、行驶证逾期未年检，年检有效期为2019年1月31日，保险期间为2019年8月18日至2020年8月17日。表明保险公司在明知行驶证逾期未年检的情况下仍接受了该车辆的投保，发生事故后又以此为由拒绝赔偿；第二、驾驶证超分状态下，公交交警部门并未收缴被告蒋道科的驾驶证，也未达到吊销程度，在此种情况下并不等同于无证驾驶。保险公司以此为免责事由不符合相关法律规定；第三、即使第二条理由成立，庭审中保险公司只提供了商业保险条款而并未提交该免责条款已生效的证据。综上，保险公司要求商业险拒赔的理由不成立，本院不予采信。保险公司还要求抢救费扣除20%的非医保用药，一方面，在抢救生命面前，受害人家属、侵权人和医疗机构均有权选用现有的一切医疗技术和药品，并不存在为非医保药品便放弃使用的说法；另方面，保险公司也未提交该免责条款生效的证据。故保险公司的该辩解理由也不成立，本院不予采信。庭审中，原告要求增加尹相凤各项损失合计21272.81元，但原告尹相凤已超退休年龄，且原告有工作单位，误工费诉请不予支持。为此，原告因受害人刘吾勤交通事故死亡产生的各项损失医疗抢救费为78627.33元、死亡赔偿金为36546元／年×17年＝621282元、丧葬费为38065.5元、精神损害抚慰金为50000元、办理丧事事宜误工、交通、住宿费酌定8000元、被抚养人生活费（母亲张华仙，1935年7月生，名下共3个子女）为22714元／年×5年÷3＝37857元、车损酌定2000元，以上合计835831.83元，对此本院予以确认。原告尹相凤的各项损失医疗费为8654.81元、护理费为33天×141元／天＝4653元、住院伙食费为33天×40元／天＝1320元、营养费为500元、交通费为33天×15元／天＝495元，以下合计15622.81元，对此本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十七条、第二十八条、第二十九条的规定，判决：一、被告中国大地财产保险股份有限公司信州支公司在保险限额内赔偿原告刘鹏、尹相凤、张华仙因刘吾勤交通事故死亡产生的抢救费、丧葬费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金、办理丧事事宜费、被抚养人生活费、车损费合计825831.83元（835831.83-10000）；二、被告中国大地财产保险股份有限公司信州支公司在保险限额内赔偿原告尹相凤医疗费、住院伙食补助费、营养费、交通费、护理费合计15622.81元；三、驳回原告刘鹏、尹相凤、张华仙的其他诉讼请求。上述判决所确定的义务限被告于本判决生效后十五日内履行完毕，并按下列方式和金额直接汇入当事人账户【原告共同委托受款人户名:尹相凤，开户行：九江银行股份有限公司上饶分行营业部,账号：33×××80】。案件受理12180元，减半收取6090元，由被告蒋道科负担。二审中，当事人均未提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，关于被上诉人蒋道科驾驶证超分，保险公司在商业险范围内是否免赔的问题。首先，经审理查明事故发生前，被上诉人蒋道科的驾驶证未被公安交警部门扣留，事故认定书上亦无无证驾驶的情形，不符合《机动车综合商业保险条款》第八条第二款第三项规定“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销”情形，也不符合机动车第三者责任保险的免责事由“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销”情形。其次，上诉人主张驾驶证超分不得再驾驶机动车属于禁止性规定，可减弱上诉人的提示说明义务。根据《保险法》第十七条第二款规定，禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由时，保险人仍须履行提示、说明义务。本案中，上诉人并未提交证据证明商业保险免责条款已生效。故一审判决并无不当，本院予以维持。关于被上诉人蒋道科驾驶车辆未年检，保险公司在商业险范围内是否免赔的问题。根据《保险法》第十六条规定，“保险人在合同订立时已知投保人未如实告知情况，保险人不得解除合同，发生保险事故，保险人应承担赔偿或给付保险金责任”。本案中，保险公司在明知被上诉人蒋道科驾驶车辆未年检情况下仍接受车辆的投保，应视为保险公司对该免责条款抗辩权的放弃，保险公司应承担赔偿或给付保险金责任。综上所述，上诉人中国大地财产保险股份有限公司信州支公司的上诉请求不能成立，本院不予支持；一审判决认定事实清楚、适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费11094元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司信州支公司负担。本判决为终审判决。审判长 韩 扬审判员 李少琴审判员 蔡 霞二〇二〇年十二月十日法官助理童嘉琪书记员徐海莹