天津市河北区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0105民初4767号原告：中国银行股份有限公司天津河北支行，住所地天津市河**金纬路**。负责人：唐满锁，该行行长。委托诉讼代理人：姚强，天津世林律师事务所律师。委托诉讼代理人：李友滨，天津天允律师事务所律师。被告：马平川，男，1981年1月18日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国银行股份有限公司天津河北支行与被告马平川信用卡纠纷一案，本院于2020年7月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司天津河北支行的委托诉讼代理人姚强到庭参加了诉讼。被告马平川经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司天津河北支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决被告偿还原告欠款本金666660元、截至2020年5月10日的透支利息579059.16元、费用（包含手续费和滞纳金）98407.52元,及2020年5月11日始至被告实际支付之日止的透支利息；2.请求法院判决原告对被告享有的抵押权之抵押物“型号ＱＸ805.6Ｌ,颜色白色，车牌号津ＫＸ××**的英菲尼迪牌汽车一辆”折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告签订2015年河北字××××号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，该合同约定被告因购买英菲尼迪牌汽车向原告借款800000元，借款期限36个月，手续费12%，并以所购车辆进行抵押。同时还约定借款人每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，原告有权按照信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金；若被告违约未按期归还透支本金及手续费，则原告有权宣布合同项下所有欠款全部提前到期。被告于2015年3月24日支付使用了上述款项。然被告未依约进行还款，现该借款已全部到期，经原告多次催要，被告至今仍未偿还欠款，原告为维护自身合法权益，特向贵院起诉，望贵院判决如原告所请，以维权益。被告马平川未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，无法进行证据交换和质证，根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月，被告马平川在原告处申领卡号为6259********的信用卡一张，被告马平川于2015年2月4日填写中国银行信用卡汽车专向分期申请表，该申请表的申请人为马平川，购车信息如下：车辆品牌为英菲尼迪，购车总价款1150000元，已交首付金额350000元，汽车经销商天津德成众泰汽车贸易有限公司，申请新增额度800000元，分期36期，费率12%，手续费96000元。2015年3月，被告马平川与原告签订合同编号为2015年河北字××××号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》,该合同的甲方（债务人、抵押人）是马平川，乙方（债权人、抵押权人）是原告。合同主要内容为：名词定义：专向分期付款额度：中国银行授予甲方用于购置商品的专向额度。第一条分期额度及期限。1.本合同项下专向分期付款额度为800000元。2.本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算……第二条专向分期付款额度的用途。本合同项下的专向分期付款额度用途为甲方支付其向天津德成众泰汽车贸易有限公司（汽车经销商）购买英菲尼迪牌汽车一辆，型号ＱＸ805.6Ｌ自动，颜色白色，发动机号ＶＫ××××Ａ，车架号ＪＮＫＡ××××，车牌照号为津ＫＸ××**。甲方与天津德成众泰汽车贸易有限公司签订的购车合同编号为：／，其车辆净价为人民币1180000元……，未经乙方书面同意，甲方不得改变专向分期付款额度的用途。第三条手续费。本合同项下的专向分期付款手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%……本合同项下“专向分期付款”手续费金额为96000元。第四条“专向分期付款”额度的使用前提……第五条“专向分期付款”额度的使用。1.在满足专向分期付款额度的使用前提下，甲方必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易。乙方将交易金额（不含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（开户行：／，账户名称：／，账号：／）。2.在满足汽车分期付款额度的使用前提下，如甲方未于获知汽车分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方无须经甲方同意，有权通过甲方信用卡账户完成分期交易，并将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（开户行：／，账户名称：／，账号：／）。第六条还款方式。1.本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额，取整入账，免息还款方式……2.甲方须在每期到期还款日前，全数清偿所提额账户的当期所有欠款……（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户的当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金……第七条提前记账。1.提前记账分为以下三种情况……（2）甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户……2.分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费。第八条最低还款额……第九条超限费。本合同项下的手续费自甲方信用卡一般额度内收取，如甲方一般额度内余额不足以支付手续费用时，甲方应预先存入不足部分，否则将产生超限费用。如因甲方本人原因未及时存入上述不足费用而导致的超限费、利息、滞纳金等费用，则由甲方全额承担。第十条担保。本合同项下的担保方式为：甲方以本合同项下贷款所购汽车向乙方提供抵押担保，甲方应在本合同签署后／日内与乙方到有关登记部门办理抵押登记……第十一条保险……第十二条附件。下列附件及经各方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款。附件二信用卡领用合约。第十三条争议解决。凡履行本合同而产生的一切纠纷……依法向乙方所在地人民法院起诉。第十四条合同生效……。合同附件一系信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款，其主要内容为：一、甲方声明与承诺……二、甲方以本合同项下贷款所购汽车提供抵押……8.如果甲方在任何正常还款日或提前还款日未按约定向乙方履行清偿义务，乙方有权依法及本合同的约定，行使抵押权……10.在担保责任发生后，甲方不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，乙方可以与甲方协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，乙方有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下甲方应偿付给乙方的费用后，用于清偿本合同项下透支款……三、保险……四、甲方违约事件及处理。1.甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约……（2）未按期归还透支本金及手续费……2.出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期……（8）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权……。合同附件二系《信用卡领用合约》，其第三条21约定在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适宜免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款期之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。其第三条22约定甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息等相关规定。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2015年3月17日，被告马平川所购买的车牌照号为津ＫＸ××**的小型越野客车在车辆登记机关办理了抵押登记。2015年3月24日原告通过银行划款的方式将800000元的购车款转给天津德成众泰汽车贸易有限公司。根据原告提供的卡号为6259********的信用卡交易明细及欠费清单显示，该卡于2015年4月偿还第一期到期本金及手续费，2015年7月开始出现逾期，2015年11月偿还最后一笔款项，之后未再偿还任何款项。截止2020年5月10日该卡尚欠本金666660元，利息579059.16元，手续费及滞纳金98407.52元，合计1344126.68元。另，原告表示2016年9月27日中国银行下发《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》将滞纳金的名称调整为还款违约金。本院认为，原、被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。本案中，被告马平川申领原告发放的信用卡后，原告按约定将购车款800000元划至马平川所购商品的经销商的专用账户即天津德成众泰汽车贸易有限公司的账户，马平川即应当按照双方合同约定在还款期限内偿还借款。现马平川未按约履行还款义务，且逾期超过60天，其行为已构成违约，应按双方合同约定承担违约责任。故原告的第一项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。关于原告的第二项诉讼请求，根据合同约定，被告未按期归还透支本金及手续费，原告有权依法及本合同约定对抵押物（即英菲尼迪牌汽车一辆，型号ＱＸ805.6Ｌ,颜色白色，发动机号ＶＫ××××Ａ，车架号ＪＮＫＡ××××，车牌照号为津ＫＸ××**）行使抵押权，现双方已对被告提供的抵押物已办理了抵押登记手续，依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，原告对处置该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告马平川经依法传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院视为其放弃抗辩及质证的权利。综上所述，对原告的诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告马平川应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司天津河北支行偿还截至2020年5月10日的贷款本金666660元、利息579059.16元，手续费及滞纳金98407.52元，合计1344126.68元，并按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的约定支付原告中国银行股份有限公司天津河北支行自2020年5月11日起至实际给付之日止的利息；二、如被告马平川不能履行本判决书主文第一项确定的给付义务，在处置其提供的抵押物（即英菲尼迪牌汽车一辆，型号ＱＸ805.6Ｌ,颜色白色,发动机号ＶＫ××××Ａ，车架号ＪＮＫＡ××××，车牌照号为津ＫＸ××**）时，原告中国银行股份有限公司天津河北支行对所得价款享有优先受偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16898元，由被告马平川负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  苏 毅审 判 员  苗 佳人民陪审员  李德凤二〇二〇年十二月二日书 记 员  周 婷附：本裁判文书适用法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。