福建省南平市延平区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0702刑初221号 公诉机关南平市延平区人民检察院。 被告人吴文华，男，1970年1月29日出生于福建省南平市延平区，汉族，初中文化，务工，户籍地福建省南平市延平区，现住地福建省南平市延平区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年8月31日被南平市公安局决定取保候审，2016年8月31日因取保候审期限届满被南平市公安局决定解除取保候审。2020年9月2日被南平市延平区人民检察院决定取保候审，同年9月18日被逮捕，现羁押于南平市看守所。 辩护人吴子平，福建宽达（延平）律师事务所律师。 南平市延平区人民检察院以延检二部刑诉（2020）40号起诉书指控被告人吴文华犯信用卡诈骗罪，于2020年9月4日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南平市延平区人民检察院指派检察员陈兰珍出庭支持公诉，被告人吴文华及其辩护人吴子平到庭参加诉讼。现已审理终结。 南平市延平区人民检察院指控，1.被告人吴文华于2009年6月向中国建设银行南平分行申办龙卡汽车卡（卡号43×××95），并于同年7月开始使用该卡。2014年11月逾期后，截止2015年7月10日共透支本金人民币76299.84元。案发后吴文华于2020年7月18日至20日共还款人民币21000元，至今尚有本金人民币55299.84元未还。 2.被告人吴文华于2009年7月向中国工商银行南平城银支行申办牡丹卡，2012年11月挂失换卡（卡号42×××85），并于同年11月11日开始使用该卡。2014年11月逾期后，截止2015年7月10日共透支本金人民币29960.41元。 3.被告人吴文华于2012年9月向中国光大银行福州分行申办信用卡（卡号40×××95），并于同年9月19日开始使用该卡。2014年11月逾期后，截止2015年7月10日共透支本金人民币29692.13元。案发后吴文华于2016年9月12日、11月24日、2017年1月16日共计还款人民币2350元，至今尚有本金人民币27342.13元未还。 针对以上指控，公诉机关提供了相应的证据，认定被告人吴文华恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，建议判处被告人吴文华有期徒刑一年至一年三个月，并处罚金。 被告人吴文华对起诉书指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均无异议。自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 辩护人吴子平对起诉书指控的罪名无异议，提出被告人吴文华自愿认罪认罚，犯罪情节轻微，系初犯、偶犯，且家庭困难。综上，建议对被告人吴文华从轻处罚。 经审理查明，1.被告人吴文华于2009年6月11日向中国建设银行南平分行申办龙卡汽车卡（卡号43×××95），并于同年7月开始使用该卡。2014年11月逾期后，经银行多次催收，超过三个月未归还。截止2015年7月10日共透支本金人民币76299.84元。案发后吴文华于2020年7月18日至20日共还款人民币21000元，2020年9月15至17日共还款人民币1000元，至今尚有本金人民币54299.84元未还。 2.被告人吴文华于2009年7月向中国工商银行南平城银支行申办牡丹卡，2012年11月挂失换卡（新换卡号42×××85），并于同年11月11日开始使用该卡。2014年11月逾期后，截止2015年7月10日共透支本金人民币29960.41元。 3.被告人吴文华于2012年9月向中国光大银行福州分行申办信用卡（卡号40×××95），并于同年9月19日开始使用该卡。2014年11月逾期后，截止2015年7月10日共透支本金人民币29692.13元。案发后吴文华于2016年9月12日、11月24日、2017年1月16日共计还款人民币2350元，至今尚有本金人民币27342.13元未还。 2015年6月30日公安人员在被告人吴文华位于南平市延平区的家中将其传唤到案接受调查。 上述事实，被告人吴文华在开庭审理过程中亦无异议，并有申请建设银行信用卡材料、建设银行情况说明、催收材料及报案材料、申请工商银行信用卡材料、报案材料及催收材料、光大银行情况说明及催收材料、银行卡交易明细、个人信用报告、民事判决书、个人住房借款合同、个人贷款对账单、福建农村信用社农商银行借款借据、明细账、借条及房产证、被害单位代表陈忠、郑璇的陈述、证人林某、奚某、孙某、余某、彭某的证言、被告人吴文华的人员基本信息、公安机关出具的抓获经过、违法、犯罪信息查询记录表、认罪认罚具结书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人吴文华在明知没有还款能力的情况下，超过规定期限透支信用卡,并且经发卡银行多次催收后超过3个月仍不归还,恶意透支信用卡本金计人民币135952.38元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人吴文华到案如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，具有法定从轻处罚的情节；被告人吴文华案发后已主动向发卡银行还款共计人民币24350元，具有酌情从轻处罚情节;但其多次实施信用卡诈骗，又具有酌情从重处罚情节。上述量刑情节，本院在量刑时予以综合考虑。辩护人吴子平提出的被告人吴文华自愿认罪认罚，具有从轻处罚情节的辩护意见，理由成立，予以采纳；其他辩护意见，依据不足，不予采纳。公诉机关量刑建议适当，应予采纳。根据被告人的犯罪事实、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 一、被告人吴文华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币30000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月18日起至2021年11月17日止。） 被告人吴文华所并处的罚金应于判决生效之日起十日内缴纳。 二、责令被告人吴文华退出信用卡透支本金人民币54299.84元返还给被害单位中国建设银行南平分行；退出信用卡透支本金人民币29960.41元返还给被害单位中国工商银行南平城银支行；退出信用卡透支本金人民币27342.13元返还给被害单位中国光大银行福州分行。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  郑世文 人民陪审员  胡 婷 人民陪审员  施普英 二〇二〇年十二月三日 法官 助理  程 琼 书 记 员  姚露鑫 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。