云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初7308号原告：中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行，营业场所：昆明市北京路519号。负责人：陈庆华。委托诉讼代理人：余蕾，女，1989年1月5日出生，汉族，住云南省昆明市五华区，系银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：顾雨露，系云南勤业律师事务所律师，一般授权代理。被告：管飒，男，1995年9月22日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。原告中国工商银行股份有限公司北京路支行与被告管飒金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月27日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人余蕾、顾雨露到庭参加了诉讼，被告经公告送达开庭传票后，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还剩余贷款本金163138.25元及截至2020年5月21日的积欠利息、罚息、复利共计3400.57元；2.判令被告向原告支付自2020年5月22日起至实际还清款项之日止的利息、罚息和复利（基准利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率计算，罚息利率在基准利率基础上加收50%计算）；3.判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费8327元，以上三项金额合计174865.82元；4.确认原告有权对被告提供的抵押物即位于昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号房屋（云（2018）呈贡区不动产权第0150905号）实现抵押权，并就抵押物折价、拍卖、变卖所得全部价款享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费等。事实和理由：2014年11月17日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称“《借款合同》”），并进行了公证，公证书编号为（2014）云昆华信证字第7345号。根据《借款合同》第一条、第二条、第三条、第4.1条、第42条、第9.1条约定：原告向被告提供贷款人民币220000元，用于购买昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号房屋；贷款期限为15年；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率确定并执行新的利率；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在执行的贷款利率基础上加收50%确定。根据《借款合同》第十九条约定：被告用位于昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号房屋云（2018）呈贡区不动产权第0150905号）为该笔贷款提供还款抵押担保。抵押担保范围包括《借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2019年12月26日办理了抵押登记，不动产登记证明证号为云（2018）不动产证明第××号。《借款合同》签订后，原告于2014年11月19日向被告发放了人民币220000元的贷款，但被告并未按照约定进行还款，已连续违约8期，其行为己经严重侵害了原告的合法权益，原告有权要求被告立即清偿剩余贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。据此，原告特起诉至贵院，请求贵院查明案件事实后依法支持原告的全部诉讼请求。被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃其答辩、举证、质证的权利。审理中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了证据。本院认为，原告提交的证据有原件予以核对、符合证据形式要件且与待证目的存有关联性，故予以采纳并在卷佐证。依据上述证据，本院认定以下案件事实：2014年11月17日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》约定原告向被告管飒提供贷款人民币220000元，贷款用途为支付购买坐落于昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号房屋购房款，贷款期限15年，贷款利率为贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次基准利率；利率调整方式为：贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率即约定的浮动比例确定并执行新的利率；还款方式按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为执行利率水平加收50%。被告管飒以其购买的坐落于昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，登记的他项权证号为云（2019）呈贡区不动产证明第0163147号。约定如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则视为被告违约，原告有权选择本合同项下未偿还贷款本息立即到期，解除本合同，并要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括原告因实现债权而导致的律师费等相关费用。2014年11月19日，原告依约发放了贷款220000元。截止2020年11月21日，被告管飒已连续逾期超过三个月，尚欠原告贷款本金155923.45元，利息、罚息、复利共计2587.35元。本院认为：《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，原告与被告签订的合同系当事人真实意思表示，协议均依法成立并生效，原、被告均应按照协议的约定履行义务。原告已履行发放贷款的义务，被告未按约定履行偿还贷款本息的义务，根据前述法律规定及合同约定，原告可以要求被告偿还剩余全部贷款本金及尚欠的利息、罚息、复利，故对于原告的该部分诉讼请求予以支持。这里需要特别说明的是，因自2019年8月20日起取消了中国人民银行贷款基准利率这一标准，自此之后改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，结合原被告约定的利率调整方式，故自2020年1月1日起利息、罚息、复利的计算标准以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础按合同约定的浮动比例计算。对于原告主张的抵押权，由于双方在合同中已有明确约定且已登记，故本院对于原告的该项诉请予以支持。对于原告的主张律师费，因原告未提交证据证明实际已产生该笔费用，故不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定，判决如下：一、被告管飒于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行归还截止至2020年11月21日的借款本金155923.45元，利息、罚息、复利共计2587.35元，合计158510.8元；二、被告管飒于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行支付以上述贷款本金为基数自2020年11月22日起至款项实际还清之日止的利息、罚息、复利（计算标准以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率为基础按《个人购房借款/担保合同》约定的浮动比例计算）；三、原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行就被告管飒提供的抵押物即位于昆明市呈贡区Ａ-3幢2106号房屋（他项权证号：云（2019）呈贡区不动产证明第0163147号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司昆明北京路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取3797元，由原告承担180元，被告管飒承担3617元；保全费1394元，由被告管飒承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  江丽二〇二〇年十二月七日书记员  颜青