辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初16129号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区中山路**，统一社会信用代码：912101027164086509。负责人：姜述松，行长。委托诉讼代理人：韩昀鸰，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：任明月，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。被告：白文坤，男，1988年3月18日出生，汉族，住山东省禹城市。被告：张玉梅，女，1988年12月23日出生，汉族，住山东省平原县。被告：沈阳华锐置业有限公司，住，住所地：辽宁省沈阳市于洪区细河南路**一社会信用代码：91210100760055282T。法定代表人：周成斌，系该公司总经理。委托诉讼代理人：杨雨，该公司员工。委托诉讼代理人：朱国会，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人韩昀鸰、被告白文坤、沈阳华锐置业有限公司的委托诉讼代理人杨雨到庭参加诉讼。被告张玉梅经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司于2014年9月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2．请求法院判令被告白文坤、张玉梅偿还原告借款本金214,548.17元，利息3,741.90元，罚息115.82元，合计218,405.89元（以上本金、利息、罚息截止日为2020年7月24日），并自2020年7月25日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息至实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告白文坤、张玉梅名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为78.54平方米的房产行使抵押权，并在抵押担保范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告沈阳华锐置业有限公司在对被告白文坤、张玉梅应支付的上述款项承担连带保证责任；5．请求法院判令被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司赔偿原告律师费12,118.40元；6．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1．合同签订情况：2014年9月17日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》［编号：第210360098-2012-20140285669号］；2．贷款本金：债权本金30万；3．贷款期限：2014年9月17日至2029年9月17日；4．合同执行利率：本合同贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平下浮0%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；5．逾期利率标准：本合同约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；6．还款方式：本合同下还款方式为等额本息还款；7．欠款情况：截至2020年7月24日，被告尚拖欠贷款本金214,548.17元，利息3,741.90元，罚息115.82元未还；二、抵押合同成立及生效情况：1．主债务：债权本金30万；2．担保范围：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；3．抵押物：沈阳市于洪区，建筑面积为78.54平方米的房产；4．抵押登记手续：2013年7月26日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理抵押预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号；三、保证合同成立及生效情况：1．主债务：债权本金30万；2．担保范围：保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；3．保证责任方式：连带保证责任；4．保证期间：保证期间为本借款合同生效之日起，至所购房屋办理完预购商品房抵押权预告登记之日止；四、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费12,118.40元。被告白文坤辩称，借款属实，具体欠款金额以银行对账单为准。因疫情原因经济周转不开，我在10月份还过一次但没有还清。希望可以调解解决。被告张玉梅未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告沈阳华锐置业有限公司辩称，按照我公司与原告签订的按揭业务担保合作协议的约定，购房者连续拖欠4期贷款本息的，原告应在购房者的第4期贷款本息还款期限届满之日起的10个工作日之内以书面形式通知我公司，如逾期未通知则我公司对连续未支付的第5期（含第5期）起的贷款利息、逾期利息等不承担连带责任保证。同时该合同约定在我公司的保证期限内若购房者只拖欠原告贷款本息、逾期利息并由原告向有管辖权的人民法院提起诉讼的，原告同意先行使抵押权，在处置抵押物后仍不足以清偿的，就不足部分原告再向我方请求承担连带清偿责任。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2014年9月17日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付购房款。贷款金额为300000元，贷款期限为180个月，即从2014年9月17日至2029年9月17日止。本合同贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日，还款方式为等额本息还款。同时约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；2、被告白文坤、张玉梅名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为78.54平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2014年10月13日，被告按协议约定到登记机关为该房产办理了预告抵押登记，预告登记权利人为原告；3、2012年7月11日原告与被告沈阳华锐置业有限公司签订《按揭业务担保合作协议》，被告沈阳华锐置业有限公司自愿为被告白文坤、张玉梅在《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债务承担从贷款划入被告沈阳华锐置业有限公司账户之日起，至购房者所购房产的《他项权利证》出具之日止的连带保证责任。4、协议同时约定借款人发生下列任一情况，均构成违约：……借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任；5、借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告白文坤、张玉梅前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年5月15日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年11月3日，被告尚欠原告贷款本金208083.7元；利息5,617.92元；罚息123.14元未还。6、原告与北京市中银（沈阳）律师事务所签订个人类贷款诉讼清收委托代理协议（A版），原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，按照委托金额的5.5%支付律师代理费，本案原告支付律师费12,118.40元。上述事实，除当事人陈述外，另有被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、企业信用信息公示报告、中国建设银行个人住房贷款（含个人电子渠道类产品、信用卡）申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、预告登记抵押证、不动产登记查询证明、律师代理协议、律师费转账凭证、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告张玉梅经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告白文坤、张玉梅签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、原告与被告沈阳华锐置业有限公司签订《按揭业务担保合作协议》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告白文坤、张玉梅未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告白文坤、张玉梅从2019年5月15日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告白文坤、张玉梅解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息、赔偿律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张对被告白文坤、张玉梅抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋未办理抵押物登记，仅办理了备案登记，抵押权未能设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张被告沈阳华锐置业有限公司承担保证责任的诉讼请求。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，被告沈阳华锐置业有限公司作为借款的保证人，债务人白文坤、张玉梅未履行还款义务，原告有权要求被告沈阳华锐置业有限公司对借款本息的偿还承担其相应的保证责任。关于原告主张的律师费，其主张数额按其主张的计算方式高于本案诉讼标的总额，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行与被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司于2014年9月17日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告白文坤、张玉梅于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金208083.7元；利息5,617.92元；罚息123.14元（以上本金、利息、罚息截止日为2020年11月3日），并自2020年11月4日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息、罚息至实际清偿之日止；三、被告白文坤、张玉梅于本判决生效后十日内一次性赔偿原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行律师费12012.32元；四、被告沈阳华锐置业有限公司在抵押房产取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日前对被告白文坤、张玉梅应支付的上述款项承担连带责任；并在承担连带保证责任后，有权向被告白文坤、张玉梅追偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳中山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4758元，减半收取2379元，保全费1612元，均由被告白文坤、张玉梅、沈阳华锐置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  蔡婷二〇二〇年十二月八日法官助理赵凌凌书记员任天一本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。