安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0881民初4972号 原告：魏旺生，男，1951年6月27日出生，汉族，住安徽省桐城市。 委托诉讼代理人：肖培进，安徽文都律师事务所律师。 被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街****，统一社会信用代码91110229MA002UYU1Q。 法定代表人：韩刚，公司总经理。 委托诉讼代理人：刘洋，安徽安泰达（安庆）律师事务所律师。 原告魏旺生诉被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财保公司）保险纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖培进、被告委托诉讼代理人刘洋参加诉讼。本案现已审理终结。 魏旺生向本院提出诉讼请求:1、判令原告与被告签订的癌症医疗保险合同有效;2、判令被告给付原告保险金142057.11元;3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2018年9月1日原告之子魏永志为原告向被告投保了癌症医疗保险,保险期限自2018年9月5日起至2019年9月4日止,保险责任为200万元,保险费为911元。2019年9月1日续保一年。2019年11月4日原告因出现进食哽咽在桐城市中医院进行检查，因可能系食管癌而入住安徽医科大学第二附属医院住院治疗,2020年2月12日出院。出院诊断:食管恶性肿瘤等。2020年3月17日至3月25日和2020年5月12日至5月22日原告又两次入住该院治疗。原告截止目前三次出院治疗共计承担医疗费金额为142057.11元（扣除新农合报销之外）。原告依据保险合同约定向被告申请理赔,被告经审核以原告未履行如实告知义务为由拒绝赔付,理由是原告曾于2017年3月20日至23日在桐城市卫生院治疗右腹股沟直疝。原告不能接受被告的拒赔理由提起诉讼,望依法支持原告诉讼请求。 被告安心财保公司辩称，1、被告认为原告于2017年3月20日至3月24日因右腹股沟直疝住院治疗，在入院记录中显示4年前发现右腹股沟直疝，违反了健康告知义务，原告是带病投保，故保险公司拒绝理赔；2、原告也在太平洋财产保险公司投保了安康防癌险，这不符合一般人的投保规律，故被告合理怀疑原告是带病投保；3、原告作为被保险人，在保险合同已经解除的情况下是否有权提起诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人存有争议的以下证据，本院作出如下认证： 一、原告提交的证据。1、安心财保的癌症医疗电子保险 单2份，证明原告于2018年9月1日及2019年9月1日向被告投保了癌症医疗保险，期限一年，其中癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金共计200万元，保险费每年911元。被告对2019年保单无异议，2018年保单公司系统未能查到，保险投保人是魏永志，原告是否有诉讼主体资格由法院判定。2、安徽医科大学第二附属医院住院病案3份（含医疗费发票、清单以及安徽省新型农村合作医疗住院补偿结算单），证明原告于保险单生效的第二年度，也就是2019年11月4日确诊为食管恶性肿瘤，属于保险单约定的癌症。原告三次住院，除安徽省新型农村合作医疗住院外，个人承担了142057.11元，按保险合同约定扣除社会保险部分，余额由保险公司承担100%。被告对证据的真实性无异议，对证明目的有异议，根据保险条款，保险公司承担原告投保的确诊保险金，是癌症确诊之日前30日内发生的相关检查费用；根据安医大2020年2月30日住院病案，原告的确诊时间应为2020年1月14日，我公司只承担2020年1月14日前30天的费用，其他费用不属于保险公司赔偿范围；原告属于带病投保。3、桐城市卫生院入院和出院记录各1份，证明原告于2017年3月20至3月23日入住该院治疗右腹股沟直疝，该病情及手术治疗与原告2019年11月4日原告确诊为食管恶性肿瘤没有任何关系。被告对证据的真实性无异议，但出院记录明确载明原告包块有4年，按照投保时的健康告知，如果有包块应当如实向被告告知，而原告并未告知曾患有包块，故原告有理由拒赔。4、中国太平洋人寿保险股份有限公司的保险合同1份，证明原告自2016年11月4日开始至现在，原告每年都向该公司投保了安康恶性肿瘤疾病保险，原告确诊后向保险公司进行了理赔，证明原告没有带病投保的主观意识。被告对证据的真实性无异议，认为达不到原告的证明目的。 二、被告提交的证据。癌症医疗保险条款、如实告知声明、责任免除、健康告知，证明根据保险条款解释，被告对癌症确诊之日前30日内赔付确诊费用保险金；健康告知显示原告在被告进行身体调查时，否认曾经患过包块。被告对保险条款真实性无异议，对证明目的有异议，根据保险单的约定记载，保险责任为两部分，是癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金共计200万元，被告仅强调了癌症确诊日前30日内的费用；保险条款的第7条明确约定了在每个保险期间内无论是一次还是多次理赔，最高保险理赔金额为200万元；被告方未举证证明保险条款送达了投保人。对如实告知声明、责任免除、健康告知“三性”均有异议，该三份材料仅是打印件，没有原、被告的印章和签名，达不到被告方的证明目的。 本院对原告提交的证据综合认证意见是： 安心财保的癌症医疗电子保险单2份，证明原告之子为原告于2018年9月1日及2019年9月1日向被告投保了癌症医疗保险，其中癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金共计200万元的事实。安徽医科大学第二附属医院住院病案3份（含医疗费发票、清单以及安徽省新型农村合作医疗住院补偿结算单），证明原告于2019年11月4日确诊为食管恶性肿瘤，属于保险单约定的癌症。原告三次住院，除安徽省新型农村合作医疗住院外，个人承担了142057.11元，按保险合同约定扣除社会保险部分，余额由保险公司承担100%。桐城市卫生院入院和出院记录各1份，证明原告于2017年3月20至3月23日在该院治疗的是右腹股沟直疝。中国太平洋人寿保险股份有限公司的保险合同，证明原告自2016年11月4日开始一直投保肿瘤疾病保险。对原告上述证据予以认定。 本院对被告提交的证据综合认证意见是： 癌症医疗保险条款，约定保险人的保险责任包括癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金，癌症确诊费用保险金是被保险人在等待期后经医院确诊初次患有癌症，癌症确诊之日前30日在医院治疗发生的与癌症相关的合理费用；癌症治疗费用保险金是癌症确诊之日起在医院治疗发生的与癌症相关的合理费用，两种保险金是前后关系，而非选择关系。如实告知声明、责任免除、健康告知，被告未举证证明已经向原告明确告知或送达。对被告上述证据不予认定。 根据当事人陈述和经过审查认定的证据，本院确认案件事实如下: 2018年9月1日、2019年9月1日，原告之子魏永志为原告向被告投保了癌症医疗保险,其中第二期的保险期限2019年9月5日至2020年9月4日，保险责任限额200万元,包括癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金，保险费为911元。2019年11月4日原告因出现进食哽咽在桐城市中医院进行检查，因可能系食管癌而入住安徽医科大学第二附属医院住院治疗,2020年2月12日出院。出院诊断为食管恶性肿瘤。2020年3月17日至3月25日和2020年5月12日至5月22日原告又两次入住该院治疗。原告三次出院治疗扣除新农合报销外自行承担的医疗费金额为142057.11元。原告依据保险合同约定向被告申请理赔,被告以原告投保前已确诊腹股沟包块，未履行如实告知义务为由解除合同并拒绝赔付。 另查明，原告曾于2017年3月20日至23日在桐城市卫生院行右腹股沟直疝手续。自2016年11月4日起，原告一直投保癌症类医疗保险。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人约定按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。依法成立的合同，受法律保护。原告之子为原告魏旺生向被告安心财保公司投保了癌症医疗保险并支付保险费，双方之间的保险合同成立，原告作为被保险人，依法享有保险金请求权。原告的确诊及治疗发生在保险合同有效期内，被告应当在保险限额范围内对原告的合理损失承担赔偿责任，故对原告要求被告赔偿医疗费142057.11元的诉讼请求，本院予以支持。原告于2017年3月21日治疗的是右腹股沟直疝，被告未举证证明原告的右腹股沟直疝与2019年11月确诊的食管恶性肿瘤之间存在关联性，对被告提出原告系“带病投保”应当免除保险责任的抗辩主张，本院不予采纳。 综上所述，原告魏旺生的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效后五日内在癌症医疗保险限额范围内赔偿原告魏旺生142057.11元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3142元减半收取计1571元，由被告安心财产保险有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  李辉 二〇二〇年十二月二日 书记员  费虹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 中华人民共和国保险法 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。