广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初1042号原告：中国农业银行股份有限公司台山市支行。住所：台山市*********全部。负责人：李红方，系该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：张耿鑫，广东汉铎律师事务所律师。被告：陈文文，男，1986年4月13日出生，汉族，住台山市************。公民身份号码：440************854。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行（以下简称“农行台山支行”）与被告陈文文信用卡纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，后因审理需要转为普通程序，公开开庭进行了审理。本案原由审判员童学刚、人民陪审员余伟源、陈丽嫦组成合议庭，因工作原因，合议庭成员变更为审判员童学刚、人民陪审员苏树彪、陈丽嫦。农行台山支行的委托诉讼代理人张耿鑫到庭参加诉讼，陈文文经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈文文立即向农行台山支行偿付信用卡欠款本金及利息、逾期还款违约金、手续费，暂计至2019年10月24日，共计人民币21729.44元[包含本金16746.58元、利息4114.77元、逾期还款违约金688.09元、手续费180元），其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止；即其后利息以实际未还的透支金额为基数自2019年10月25日起按日利率万分之五计算并按月计算复利至陈文文实际清偿之日止；其后逾期还款违约金自2019年10月25日起每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算至关兆奖实际清偿之日止；其后手续费按照分期金额×分期期数×0.6%计算]；2.请求判令陈文文承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：陈文文于2012年9月12日签署了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、中国农业银行金穗信用卡章程及收费标准的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并签名确认其本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，向农行台山支行申请办理信用卡。农行台山支行经审核批准，向陈文文核发卡号为404**********264的农行贷记卡-VISA美元双币种个人金卡，陈文文持卡后开始交易及使用。后陈文文逾期不能还款，截止2019年10月24日，拖欠信用卡本金16746.58元、利息4114.77元、逾期还款违约金688.09元、手续费180元。农行台山支行催讨无果，陈文文应立即向农行台山支行清偿上述全部款项，且利息、逾期还款违约金、手续费应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护农行台山支行的合法权益，遂诉至法院。陈文文未作答辩。农行台山支行围绕诉讼请求向本院提交了陈文文身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡（信用卡）申请表，信用卡贷后管理系统数据、信用卡账户流水、催收清单及邮寄明细、中国农业银行官方网站网页截图等证据拟证明以上所述事实。经本院组织质证，陈文文无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。上述证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈文文于2012年9月12日填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份，向中国农业银行申请开立信用卡1张，并表示同意接受《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约束。该领用合约约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），陈文文在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天；陈文文未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；陈文文使用授信额度取现及转账时，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；农行台山支行以日利率万分之五计息，按月计收复利；陈文文同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；陈文文未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，农行台山支行可委托催收机构向陈文文催收，也可直接从陈文文在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由陈文文承担。同日，农行台山支行经审核后，向陈文文发放了农行贷记卡—VISA美元双币种个人金卡（卡号：404**********264）一张。陈文文申领上述信用卡后使用该信用卡透支消费，但未按协议约定向农行台山支行偿还透支款，截止至2019年10月24日尚欠透支本金16746.58元、利息4114.77元、逾期还款违约金688.09元、手续费180元，合计21729.44元。另，中国农业银行于2016年1月27日在其官方网站上公示“期数及手续费”内容，其中注明可选期数：提供3期、6期、9期、12期和24期自由选择（每月为一期）；注明费率标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，手续费按月收取。2016年9月29日，中国农业银行在其官方网站上发布关于调整信用卡业务相关收费标准的公告，其中注明：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。另，农行台山支行在诉讼中明确，除了该行主张的截止至2019年10月24日止的分期付款手续费180元外，之后不会再产生另外的手续费。另该卡已于2018年9月20日被核销。本院认为，本案是信用卡纠纷。陈文文填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，农行台山支行经审核后向陈文文发放了卡号为404**********264的信用卡，故陈文文与农行台山支行之间成立合法有效的信用卡合同关系，双方应当按照约定全面履行自己的义务。陈文文在使用涉案信用卡透支消费后未能依约还本付息，截至2019年10月24日已拖欠农行台山支行透支本金16746.58元、利息4114.77元、手续费180元，经农行台山支行催收仍未履行合同义务，其行为已违约，应按约定向农行台山支行承担继续清偿、赔偿损失的违约责任，故农行台山支行诉请陈文文清偿上述透支本金、透支利息、分期还款手续费等共计21041.35元，理据充足，本院予以支持。对于农行台山支行诉请从2019年10月25日起至透支款还清日止的透支利息以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计付并按月计收复利，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。对于农行台山支行主张的违约金问题，根据中国人民银行2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号），从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。农行台山支行主张其已在官方网站上发布公告向持卡人陈文文送达自2017年1月1日起计收违约金的通知，因双方原合同中并未约定违约金，且该公告仅系农行台山支行单方意思表示，农行台山支行也未能举证证明双方就设立违约金的收费项目协商一致并已达成合意，故农行台山支行诉请计收违约金，理据不足，对该违约金请求本院不予支持。对于农行台山支行主张2019年10月25日后的手续费的诉讼请求，由于截止至上述日陈文文的信用卡已被核销分期业务已结束,且农行台山支行确认上述日起不再产生手续费,故农行台山支行请求陈文文支付从2019年10月25日起产生的手续费,缺乏依据,本院不予支持。陈文文经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告陈文文应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司台山市支行偿付信用卡透支本金16746.58元、分期付款手续费180元及利息(该利息暂计至2019年10月24日止为4114.77元,从同年10月25日起至还清款项日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五的标准计算，并按月计算复利)；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司台山市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费343.24元（已由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行预交），由原告中国农业银行股份有限公司台山市支行负担10.3元，被告陈文文负担332.94元。原告中国农业银行股份有限公司台山市支行多预交的案件受理费332.94元，由本院予以退回；被告陈文文应向本院补缴案件受理费332.94元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  童学刚人民陪审员  苏树彪人民陪审员  陈丽嫦二〇二〇年十二月四日法官 助理  邱小青书 记 员  陈 杰