河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终9064号上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司，住所地河南省洛阳市九都路副**。负责人：张利军，该公司经理。委托诉讼代理人：马小艳，河南大鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：许利涛，河南大鑫律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：郭艳红，女，汉族，1982年9月5日出生，住河南省孟津县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司因与被上诉人郭艳红保险人代为求偿权纠纷一案，不服河南省孟津县人民法院（2020）豫0322民初2564号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》依法适用第二审程序，由审判员独任审理。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司上诉请求：1、撤销一审判决第二项，改判郭艳红于判决生效之日起五日内支付中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（违约金以57503.33元为基数，从2019年9月17日起按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至实际支付之日止）。2、本案的一、二审费用由郭艳红承担。事实和理由：一审法院对于违约金标准的认定有误。本案中，郭艳红因未能按照与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行的约定履行还款义务，且连续逾期达到保险单载明的赔款等待期80天，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司依照保险合同约定代郭艳红进行了代偿。依照保险合同约定，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司赔偿后，投保人需归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为违约。故郭艳红应当按照合同约定支付违约金。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，违约金应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至郭艳红实际支付之日止。综上，一审法院认定没有事实和法律依据，应当予以改判。郭艳红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司向一审法院起诉请求：1、判令被告向原告支付理赔款53115.49元及所欠的保费4387.84元（自2019年5月27日-2019年9月17日共计113天，每月保费1165.32元÷30×113天-1.53元）；2、判令被告向原告支付自2019年9月17日起暂计至2020年8月7日共计325天的违约金18688.58元及自2020年8月8日起至实际履行之日止的违约金（违约金尚欠全部款项为基数，按每日千分之一标准计算）；3、本案诉讼费用、保全费用、律师费等费用由被告全部承担。一审法院认定事实：2018年7月23日被告郭艳红作为投保人，中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行作为被保险人，向中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司投保个人信用贷款保证保险。显示贷款金额为70000.00元，保险金额77680.73元，赔偿等待期为80天。费率为1.5001%（月），每月保险费1165.32元，付费约定：投保人应按投保时约定，每月交纳保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息支付止。特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年7月27日被告郭艳红与中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行签订《个人担保借款合同》，借款金额为70000.00元，借款期限为36个月，借款偿还方式为等额本息。并于2018年7月27日向被告发放借款70000元，借款种类为人保消费保捷贷。2020年3月30日中国人民财产保险股份有限公司理赔确认书一份，显示因投保人郭艳红于2019年5月27日起未能按照借款合同的约定履行还款付息义务，连续逾期达到81天，确认理赔金额为53115.49元。原告按照保单约定于2019年9月17日向发放借款银行支付理赔款53115.49元。另查明，原告提供被告期缴保费收入明细及计算清单，显示每月应缴1165.32元，被告欠缴2019年5月27日至2019年9月17日保费共计4387.84元。一审法院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。就本案，原被告双方存在保证保险合同法律关系，约定由原告对被告向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行的借款70000元承担保险责任，该合同系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按照约定行使权利、履行义务。后被告逾期不缴纳保费，导致本案原告依照约定对被告所欠借款本息向中国农业银行股份有限公司洛阳西工支行共支付理赔款53115.49元，被告应当向原告予以返还。对于逾期保费4387.84元（自2019年5月27日至2019年9月17日，原告主张113天，每月保费1165.32元÷30×113天-1.53元），原告主张符合法律规定,该院予以支持。对于违约金，原被告约定“以尚欠全部款项为基数,从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”该约定违约金日千分之一标准明细过高，不予支持，可以支持以尚欠全部款项57503.33元（53115.49元+4387.84元）为基数，从2019年9月17日起按照全国银行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付之日止向原告支付违约金。被告郭艳红缺席，视为放弃其诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告郭艳红于本判决书生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司理赔款53115.49元及所欠保费4387.84元；二、被告郭艳红于本判决书生效之日起五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司违约金（违约金以57503.33元为基数，从2019年9月17日起按照全国银行业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至被告实际支付之日止）；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费850元，由被告郭艳红承担。限被告自本判决生效之日起七日内交至该院财务室，逾期将交付执行。二审中，双方当事人未提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案中，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司按照合同约定履行了义务，郭艳红未按约定履行义务，应当承担违约责任。中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司上诉称应当按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算至实际支付之日止，经查明，案涉合同约定违约金按照日千分之一标准明显过高，一审法院根据公平原则，在兼顾合同履行情况以及预期利益等综合因素的情况下，对违约金的认定并无不当，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司上诉理由依据不足，本院对此不予支持。综上，中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司的上诉主张不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费267元，由中国人民财产保险股份有限公司洛阳市分公司负担。本判决为终审判决。审判员  李慧二〇二〇年十二月七日法官助理南志丹书记员侯少祎