河南省濮阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫09民终2750号上诉人（原审被告）：中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司，住所地河南省濮阳市中原路与开州路交叉口北段，统一社会信用代码：91410900779435269R。负责人：曹军，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈立华，河南昭华律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：吕传立，男，1978年4月5日出生，汉族，住河南省范县。委托诉讼代理人：宋阳锋，河南航塔律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋吉桂，河南航塔律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：吴端美，男，1980年1月19日出生，汉族，住河南省范县。被上诉人（原审被告）：华农财产保险股份有限公司河南分公司，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）金水东路**鑫地大厦**，统一社会信用代码91410900397543133B。负责人：吴艳龙，该公司总经理。委托诉讼代理人：王长伟，该公司员工。上诉人中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司（以下简称平安财险濮阳支公司）因与被上诉人吕传立、吴端美、华农财产保险股份有限公司河南分公司（以下简称华农财险河南公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省范县人民法院（2020）豫0926民初1831号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月25日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。平安财险濮阳支公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判平安财险濮阳支公司赔偿70000元，不服金额44967.9元；2.本案诉讼费用由吕传立、吴端美、华农财险河南公司承担。事实和理由：根据驾乘意外伤害保险合同约定，保险金不包括医疗费和伤残赔偿金之外的其它费用，其中，意外伤害医疗费扣除非医保用药并应免赔100元，意外伤害残疾保额为10万元，但应按照保额和伤残系数的比例确定保险金，即一级伤残为10万元，十级伤残为1万元。本案所涉保险种类、保险金额和给付等明确具体，应当按上述内容认定平安财险濮阳支公司应承担的保险责任。吕传立辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。平安财险濮阳支公司关于保险金不包括医疗费和伤残赔偿金之外的其他费用以及按照伤残系数比例确定保险金的约定，明显属于格式条款。平安财险濮阳支公司不能证明其已就责任免除条款内容向投保人作出提示和说明，免责条款不产生法律效力，故其以应适用保险条款约定确定保险金额的上诉理由不能成立。吴端美辩称，同意一审判决。华农财险河南公司辩称，一审法认定事实清楚、适用法律正确。华农财险河南公司已按交通事故责任纠纷履行完毕，平安财险濮阳中心支公司的上诉请求与华农财险河南公司无关，本案诉讼费也不应由华农财险河南公司承担。吕传立向一审法院起诉请求：1．要求吴端美赔偿吕传立医疗费、营养费、护理费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等损失共计226097.25元，后于法庭调查终结前变更为228967.16元；2．要求华农财险河南公司在机动车责任强制险范围内承担赔偿责任；3．要求平安财险濮阳支公司在平安驾乘人员意外保险范围内承担赔偿责任。一审法院认定事实：2020年2月25日12时30分许，在王××镇开发区老家味道饭店门口处，宋振宇驾驶车牌号为豫Ｊ×××**号小型轿车由道路北侧由西向东掉头时，与由东向西吴端美驾驶的车牌号为豫Ｊ×××**号小型客车发生碰撞，致J1B213号车辆乘坐人魏广福、吕本立、吕传立受伤，两车不同程度受损的交通事故。范县公安局交通警察大队作出第410926120200000034号道路事故认定书，认定宋振宇承担事故主要责任，吴端美承担次要责任，魏广福、吕本立、吕传立无责任。吕传立受伤后送往范县人民医院住院治疗，花费医疗费1520.23元，当日被急诊送往濮阳市油田总医院住院治疗，诊断为：1．多发性骨盆骨折；2．左锁骨骨折；3．双侧多根肋骨骨折；4．双肺挫伤；5．左侧气胸；6．左侧胸腔积液。吕传立于2020年3月23日出院，出院医嘱：1．院外休息调养，增强自身免疫力；2.1个月后复查，不适随诊。吕传立共住院27天，花费住院医疗费85190.12元。吕传立申请对其伤残等级、误工期限、护理期限等进行鉴定，经一审法院委托至山东德衡司法鉴定所，作出德衡司鉴所【2020】临鉴字第173号司法鉴定意见书，鉴定意见为吕传立道路交通事故致双侧多发肋骨骨折（共10根）构成十级伤残；误工时间拟为伤自损伤之日起至定残日前一日；护理期限拟为伤后60日。吕传立支付鉴定检查费859.3元，鉴定费2100元。吴端美驾驶的豫Ｊ×××**车辆在华农财险河南公司投保机动车责任强制保险，宋振宇驾驶的豫Ｊ×××**车辆在平安财险濮阳支公司投保了平安驾乘人员意外保险，每座保险金合计160000元，事故发生在保险期间。事故发生后，范县道路救助基金会向吕传立垫付抢救费用66789.27元。一审法院另查明，吕德民（吕传立父亲），男，1952年8月12日出生，汉族，住范县白衣××乡××号。李永花（吕传立母亲），女，1952年4月3日出生，汉族，住范县白衣××乡××号。吕德民、李永花共生育两名子女。吕兆川（吕传立长子），男，2006年9月23日出生，汉族，住范县白衣××乡××号。吕德民、李永花及吕兆川为吕传立的被扶养人。吕艳平（吕传立长女），女，2002年2月22日出生，汉族，住范县白衣××乡××号，系吕传立的护理人员。一审法院又查明，本案交通事故造成吕传立、魏广福和吕本立受伤，吕本立于2020年5月27日向法院提起民事诉讼，后判决华农财险河南公司在交强险医疗费限额内赔偿吕本立9443.11元，在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿3990元。华农财险河南公司赔付后，交强险医疗限额尚剩余556.89元，死亡伤残限额剩余106010元。另一伤者魏广福与吕传立同时向法院提起诉讼，经吕传立、魏广福协商同意，魏广福自愿放弃交强险医疗费剩余限额556.89元的赔偿，在交强险死亡伤残赔偿限额剩余106010元，由吕传立、魏广福平均每人受偿53005元。一审法院认为，公民的身体健康权受法律保护。范县公安局交通警察大队作出的事故认定，认定程序合法，责任划分适当，法院予以采信。豫Ｊ×××**号车辆在平安财险濮阳支公司投保了平安驾乘人员意外保险，吕传立系豫Ｊ×××**小型轿车的车上乘员，属于驾乘人员意外伤害保险的受偿主体，对该项保险赔偿在本案中一并处理，不违反法律规定，且减少当事人诉累。根据《中华人民共和国侵权责任法》和《最高人民法院关于审理人身损害赔偿适用法律若干问题的解释》相关规定，参照河南省2020年道路交通事故人身损害赔偿标准，结吕传立诉请及鉴定意见，对吕传立的具体损失确认如下：医疗费1520.23元＋85190.12元＋859.3元=87569.65元；住院伙食补助费50元／天×27天=1350元；误工费47272／年÷365×120天=15541.47元；护理费46858／年÷365×60天×1人=7702.68元；交通费20元／天×27天=540元；伤残赔偿金34200.97元／年×20年×10％=68401.94元；精神抚慰金法院酌定为5000元；被扶养人吕德民生活费21971.57元／年×12年×10％÷2人=13182.94元，被扶养人李永花生活费21971.57元×12年×10％÷2人=13182.94元，被扶养人吕兆川生活费21971.57元／年×5年×10％÷2人=5492.89元；鉴定费2100元；以上损失总额为220064.51元。吕传立的医疗费、住院伙食补助费88919.65元，由华农财险河南公司交强险医疗费限额内支付556.89元，不足部分88362.76元，由吴端美按照次要事故责任赔偿30％比例为宜，即88362.76×30％=26508.83元，由平安财险濮阳支公司按照宋振宇承担的主要责任在平安驾乘人员意外保险意外伤害医疗赔偿限额内赔付70％比例为宜，即88362.76元×70％=61853.93元，该赔偿费用超出医疗赔偿限额，应以意外伤害医疗赔偿限额60000元为准。吕传立诉请的伤残赔偿金、护理费、误工费、交通费、精神抚慰金、鉴定费共计131144.86元，由华农财险河南公司在交强险死亡伤残赔偿限额内赔偿53005元，不足部分由吴端美承担30％赔付责任即78139.86元×30％=23441.96元。平安财险濮阳支公司在平安驾乘人员意外保险的意外伤害事故和残疾限额内赔付78139.86元×70％=54967.9元。故华农财险河南公司应赔偿吕传立556.89元＋53005元=53561.89元，平安财险濮阳支公司应赔偿吕传立60000元＋54967.9元=114967.9元，吴端美应赔偿吕传立26508.83元＋23441.96元=49950.79元。华农财险河南公司、平安财险濮阳支公司辩称不予承担诉讼费、鉴定费的理由，不符合相关法律规定，法院不予采纳。平安财险濮阳支公司辩称保险金不包含医疗费和伤残赔偿金之外的其他费用，但未提供证据证明其向投保人履行了明确说明义务，依法不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十五条、第二十八条、第三十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、华农财产保险股份有限公司河南分公司于判决生效之日起十日内赔偿吕传立各项损失共计53561.59元；二、中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司于判决生效之日起十日内赔偿吕传立各项损失共计114967.9元；三、吴端美判决生效之日起十日内赔偿吕传立各项损失共计49950.79元；四、驳回吕传立其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2368元，由吕传立负担108元，华农财产保险股份有限公司河南分公司负担554元，中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担1189元，吴端美负担517元。本院二审期间，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院与一审法院查明的事实相一致。本院认为，宋振飞为豫Ｊ×××**号车辆向平安财险濮阳支公司投保平安驾乘意外伤害保险，平安财险濮阳支公司向宋振飞签发保险单，保险合同依法成立，双方均应按合同履行。平安驾乘人员意外保险单“保障责任明细”部分载明，意外伤害身故和残疾每人/份保额100000元，意外伤害医疗每人/份保额60000元。平安财险濮阳支公司上诉主张按照保险条款约定，意外伤害医疗费应扣除非医保用药并免赔100元，意外伤害残疾赔偿金应按保额和伤残系数的比例确定，该约定系对保险单中保险责任进行限缩，本质上属责任免除条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险人对免责条款应向投保人尽到提示和明确说明义务，否则免责条款不产生效力。本案中，平安财险濮阳支公司签发的保险单“特别约定”中关于“意外伤害医疗费用每次事故免赔100元”的内容未使用足以引起投保人注意的明显标识，且保险单中未载明有关意外伤害残疾赔偿金应按保额和伤残系数比例确定的条款，平安财险濮阳支公司亦未提供其他证据证明其已向投保人提供免责条款，故相关免责条款不产生法律效力。一审法院根据豫Ｊ×××**号车辆乘坐人吕传立在保险期间发生保险事故的实际情况，判决平安财险濮阳支公司赔偿吕传立医疗费、住院伙食费、伤残赔偿金、误工费、护理费等损失，并未超过保险责任限额，本院予以支持。故，平安财险濮阳支公司上诉称保险金不包括医疗费和伤残赔偿金之外的其它费用以及按照伤残系数比例确定保险的主张不应由其承担不能予以支持。综上，中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费924元，由中国平安财产保险股份有限公司濮阳中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  王利霞审判员  李瑞玲审判员  张志启二〇二〇年十二月二日书记员  苏瑞亚