湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初1084号原告：中国银行股份有限公司黄石纺织路支行，住所地黄石市黄石港区延安路**副**，统一社会信用代码914202008784310445。负责人：柯向阳，行长。委托诉讼代理人：戴懋浩、汪登辉，均系湖北易圣律师事务所律师。被告：秦劲松，男，1979年11月18日出生，汉族，无固定职业，居民身份证登记住址阳新县。被告：王叶红，女，1982年9月9日出生，汉族，无固定职业，现住阳新县。被告：湖北福佑东置业发展有限公司，，住所地鄂州市花湖开发区鄂城大道中段统一社会信用代码914207006951037265。法定代表人：梅向东，总经理。委托诉讼代理人：徐幼敏，男，1959年6月26日出生，系湖北福佑东置业发展有限公司职工，汉族，住黄石市西塞山区。原告中国银行股份有限公司黄石纺织路支行（以下简称中行黄石纺织路支行）与被告秦劲松、王叶红、湖北福佑东置业发展有限公司（以下简称福佑东置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行黄石纺织路支行的委托诉讼代理人汪登辉、被告秦劲松、王叶红、福佑东置业的委托诉讼代理人徐幼敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行黄石纺织路支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告秦劲松、王叶红归还原告借款本金158,933.03元，截止2020年1月13日的利息4,199.59元、罚息236.93元，共计163,369.55元;从2020年1月14日起至本息全部清偿之日止的利息、罚息按照合同约定继续计算。2、判决被告承担本案的律师代理费9,500元。3、判决被告承担本案的诉讼费。4、判决被告福佑东置业对被告秦劲松、王叶红的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2011年被告秦劲松、王叶红因购房需要，向原告申请借款，原、被告于2011年10月23日签订了《个人一手住房贷款合同》，约定借款金额为256,000元整，借款期限为20年。借款利率为浮动利率，浮动周期为1年，贷款月利率为6.4625‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率,每月22日为还款日。另合同第三条第5款约定若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告以自有的位于鄂州市花湖开发区××大道××华府××单元××号的房屋作为此项借款的担保，并办理了抵押权预告登记。另被告福佑东置业向原告出具不可撤销连带责任担保函，自愿对被告秦劲松、王叶红的上述借款承担连带保证责任。2011年11月1日原告将借款本金打入被告指定的帐户中，并出具了中国银行借款借据。在原告完成出借义务后，被告至今有6期贷款本息未支付。原告多次追讨无果，于2020年4月向被告宣布合同项下贷款全部提前到期，但被告至今未履行偿还本息的义务，故而成讼。被告秦劲松、王叶红共同辩称,本案涉及银行还款，二被告夫妻是业主，购买正规合法的房产，夫妻二人购买房屋达9年的时间，仍未拿到房产证。银行既然可以为该房产贷款，就应该有核实该房产开发商相关资质的义务和责任的监督职责。借款的事实是存在的，借款的目的是买房，二被告九年了还没有拿到房屋不动产权证，所以原告在保障了二被告相应的权利之后，二被告才会履行自己相应的还款责任。被告福佑东置业辩称，本案借款事实清楚，内容基本相符。本案借款人系秦劲松、王叶红，夫妻二人因购买福佑东置业开发的东兴华府××××号房屋向原告贷款，现因秦劲松、王叶红未按期偿还贷款而产生纠纷；福佑东置业只负责项目开发期间协助业主与原告贷款工作对接；房屋建设完工后，通知各购房业主收房，在贷款还清后为业主办理相关产权手续。故其不应对秦劲松、王叶红的贷款承担连带责任。原告中行黄石纺织路支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：中行黄石纺织路支行营业执照复印件及法人身份证明；秦劲松、王叶红身份证、结婚证复印件，福佑东置业工商信息复印件；《个人一手住房贷款合同》、不可撤销连带责任担保函复印件；房屋预告登记证书复印件；中国银行借款借据复印件；宣布贷款提前到期通知书、履行担保责任通知书；中国银行管理系统逾期未还款查询清单、EMS物流信息；委托代理合同、律师代理费发票。经庭审质证，原告提交的证据均符合证据的客观性、关联性、合法性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年10月23日，原告中行黄石纺织路支行（贷款人）与被告秦劲松、王叶红（借款人）、被告福佑东置业（保证人）签订了《个人一手住房贷款合同》，合同约定：一、合同金额为256,000元、贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；二、贷款用于借款人支付其购买东兴华府A-12-01号房产的购房款；三、借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月；即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.4625‰；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；每月22日为结算日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。贷款偿还方式：按月等额本金还款。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。合同还约定除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的对帐单据、催收单据、以及相关法律文书送达地均以此为准。借款人承诺在通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系地址送达及联系地址送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。2011年10月10日，被告福佑东置业（保证人）向原告出具了不可撤销连带责任担保函，担保期间从借款合同生效之日开始至项目工程竣工验收并办妥借款人（购房人）《房屋所有权证》项下的《房屋他项权证》交由贵行保管止。2011年10月28日，被告秦劲松就鄂州市花湖开发区××大道××华府××单元××号房为原告办理了预告登记（预购商品房与抵押）。2011年11月1日，原告向被告秦劲松发放了贷款256,000元；现因被告秦劲松、王叶红从2019年7月22日起未按期还款，截止2020年1月13日，被告秦劲松、王叶红拖欠借款本金158,933.03元、利息4,199.59元、罚息236.93元。2020年1月14日，原告因与三被告金融借款合同纠纷一案与湖北易圣律师事务所签订了一般代理协议，约定律师服务费9,500元。2020年4月28日，原告通过中国邮政速递物流向被告秦劲松邮寄了《宣布贷款提前到期通知书》，并向被告福佑东置业送达了《履行担保责任通知书》。本院认为，原告与被告秦劲松、王叶红签订的《个人一手住房贷款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，是合法有效的。借款双方应按合同约定履行各自义务，原告已按约向被告秦劲松、王叶红履行了发放借款265,000元的义务，但被告秦劲松、王叶红未按合同约定的时间偿还借款本金及利息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方在合同约定如逾期偿还借款，原告有权宣布贷款提前到期，被告秦劲松、王叶红应提前偿还全部借款本息并赔偿损失。因此对于原告要求被告秦劲松、王叶红偿还借款本金158,933.03元、利息4,199.59元、罚息236.93元（截止至2020年1月13日止），共计163,369.55元的诉讼请求，本院予以支持。因被告违约，合同约定按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；即被告违约后即按罚息利率计收利息，故本院依法支持原告主张被告秦劲松、王叶红以未偿还金额为基数，从2020年1月14日起的利息按罚息利率计算至借款本息全部清偿之日止；对原告主张的超出部分，本院依法不予支持。关于律师代理费。因双方在合同中约定了律师费用的承担，因原告支出的律师费没有超过律师收费标准的相关规定，故本院对于原告主张的律师费的诉讼请求予以支持。被告秦劲松、王叶红提出其夫妻二人购买东兴华府A栋独单元12层1201号房产已九年，但至今福佑东置业未办理房产证；原告既然可以为该房产办理贷款，就应当有核实房产开发商的相关资质的义务和责任；借款事实存在，借款的目的是买房，原告应该保障其权益后，其才履行还款的相应责任的抗辩理由；因被告福佑东置业逾期未为被告秦劲松、王叶红办理房屋不动产权证的事宜系房屋买卖合同纠纷，与本案并非同一法律关系；故被告秦劲松、王叶红的抗辩理由，于法无据，本院依法不予采信。关于被告福佑东置业的连带清偿责任。因被告福佑东置业向原告出具的不可撤销连带责任担保函，承诺为秦劲松的该笔贷款承担连带保证责任，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、贷款人实现债权的律师费等费用，保证期限为借款合同生效之日开始至秦劲松所购房屋他项权证交付原告之日止。而被告福佑东置业未向本院提供证据证明涉案抵押房屋已办理房屋他项权证，且已交付给原告，故被告福佑东置业应在约定的保证范围内承担连带清偿责任。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，判决如下：一、被告秦劲松、王叶红于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石纺织路支行借款本金158,933.03元、利息4,199.59元、罚息236.93元（截止至2020年1月13日止），共计163,369.55元，并支付以未偿还金额为基数按《个人一手住房贷款合同》约定的罚息月利率的标准从2020年1月14日起至贷款清偿完毕之日止的利息；二、被告秦劲松、王叶红于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司黄石纺织路支行律师代理费9,500元；三、被告湖北福佑东置业发展有限公司对上述款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司黄石纺织路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3756元，由被告秦劲松、王叶红、湖北福佑东置业发展有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  李 翩人民陪审员  吴能斌人民陪审员  刘少琼二〇二〇年十二月八日书 记 员  刘莉娜