辽宁省北镇市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0782民初1222号原告：辽宁北镇锦银村镇银行股份有限公司，住所地辽宁省锦州市北镇市闾山路**。法定代表人：许广田，该公司董事长。委托诉讼代理人：王宏宇，该公司职员。委托诉讼代理人：韩凌云，辽宁德营律师事务所律师。被告：赵兴伟，1975年10月2日出生，满族，农民，住辽宁省。被告：北镇市鼎鑫房地产开发有限公司，住所地北镇，住所地北镇市北镇街道办事处大佛寺社区佳兴华庭**楼下门市东数第四开间>法定代表人：袁海鹏，该公司总经理。被告：李铁军，男，1978年5月23日出生，满族，个体业者，住辽宁省。被告：刘玥，女，1977年12月31日出生，满族，无业人员，住辽宁省。原告辽宁北镇锦银村镇银行股份有限公司与被告赵兴伟、北镇市鼎鑫房地产开发有限公司、李铁军、刘玥借款合同纠纷一案，于2020年7月24日公开开庭进行了审理，于2020年11月5日再次公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告辽宁北镇锦银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人韩凌云、王宏宇、被告赵兴伟、李铁军、北镇市鼎鑫房地产开发有限公司的法定代表人袁海鹏到庭参加诉讼，被告刘玥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼；第二次开庭，原告辽宁北镇锦银村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人韩凌云、王宏宇、被告李铁军、北镇市鼎鑫房地产开发有限公司的法定代表人袁海鹏到庭参加诉讼。被告赵兴伟、刘玥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告辽宁北镇锦银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵兴伟偿还借款本金401万元及利息、罚息（自2019年7月21日至借款实际给付完毕之日止，以本金401万元为基数，按照年利率10.41%进行计算）；2.请求判令被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司、李铁军、刘玥对上述款项承担连带清偿责任；3.请求判令原告对抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年7月10日，被告赵兴伟、李素洁以购买装修材料用途向原告借款人民币500万元，签订个人借款合同，约定年利率为6.94%，自原告发放借款之日起计算利息，公历每月20日付息，借款期限自2017年7月10日至2019年7月9日，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率按借款合同约定利率上浮50%。被告赵兴伟于2017年7月21日提取借款500万元。同日，被告李铁军、刘玥和北镇市鼎鑫房地产开发有限公司与原告签订了借款保证合同，作为保证人为该笔借款提供连带责任保证，约定保证担保的范围为本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及债权人实现债权和担保权所发生的一切费用，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。同日，被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司与原告签订了抵押合同，并自愿将其位于北镇市不动产（详见抵押物清单）对上述借款提供抵押担保。抵押担保约定的范围为本息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及抵押权人实现债权和抵押权所发生的一切费用。抵押物办理完成抵押登记。被告未按合同约定还款，构成违约。被告赵兴伟辩称，我只是担名，没花到钱。被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司辩称，贷款是我公司使用，同意偿还，但原告主张的利率与我们当时约定的利率不符，主张的过高。被告李铁军辩称，我欠原告贷款2500万元，五峰米业有750万元不良贷款，原告以追加贷款的方式让我化解不良贷款，原告清楚贷款用途，赵兴伟不清楚。与本案关联的贷款一共11笔，单笔贷款500万元。被告刘玥未到庭，亦未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了个人借款合同、借款凭证、借款保证合同、抵押合同、贷款还本还息清单。被告对借款保证合同、抵押合同没有异议，本院予以采信；对于原告提供的个人借款合同、借款凭证。被告认为合同中的利率跟当时与银行约定的利率不一致，内容是原告后填写上的，比当时承诺的利率高。本院认为，被告对其反驳对方诉讼请求所依据的事实负有举证责任，被告未提供证据证明其事实主张成立，依法应当承担不利的后果，因此，本院对原告提供个人借款合同、借款凭证的真实性予以采信。可以证明借款约定年利率为6.94%；对于原告提供的贷款还本还息清单，原告拟证明剩余本金454.8万元。被告对原告拟证明剩余本金454.8万元存疑，但被告未提供反驳证据，本院对原告该项主张予以采信。被告围绕抗辩主张提供五峰米业债权转让化解明显、债权转让协议、债权转让清单。拟证明涉案借款使用人是北镇市鼎鑫房地产开发有限公司，借款利率为4.875%。原告质证认为，被告提供的证据均为复印件，无法确定真实性，该组证据仅能证明北镇市新区农贸综合市场有限公司与原告签订债权转让协议，与本案没有关联性。本院认为，以上证据复印件经与原件核对无异，对证据的真实性予以采信；该组证据仅能证明五峰米业债权转让化解时的利率为4.875%，不能证明涉案借款约定年利率为4.875%；被告李铁军对该组证据进行说明，当时北镇市新区农贸综合市场有限公司与北镇市鼎鑫房地产开发有限公司系关联企业，法人代表均为我本人，与本案关联的贷款共计11笔，单笔贷款500万元。被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司对借款用途进行说明，贷款是我公司使用，同意偿还。原告承认以李铁军为关联人的贷款一共11笔。经本院审查，该组证据与本案具有关联性。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李铁军名下原有两家公司，分别为北镇市鼎鑫房地产开发有限公司、北镇市新区农贸综合市场有限公司。被告李铁军以其名下北镇市新区农贸综合市场有限公司与原告签订五峰米业债权转让协议后，委托赵兴伟担名贷款。2017年7月10日，原告与被告赵兴伟《个人借款合同》，约定：合同金额500万元，年利率为6.94%，自原告发放借款之日起计算利息，公历每月20日付息，借款期限自2017年7月10日至2019年7月9日，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款的罚息利率按借款合同约定利率上浮50%。同日，原告与被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司签订《借款保证合同》，双方约定，北镇市鼎鑫房地产开发有限公司为上述债务提供连带责任保证，保证期间为主债务到期之日起2年，保证范围为本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权所发生的一切费用。同日，被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司与原告签订《借款抵押合同》，并办理抵押登记。抵押物为辽（2017）北镇市不动产证明第0001332号附记所列不动产。截止2019年7月20日，涉案借款本金为401万元。原告承认以李铁军为关联人的贷款一共11笔。本院认为，本案争议的焦点为：该案实际借款人的认定问题。首先，从合同订立看，原告不能提供证据证明与赵兴伟之间事先存在借贷合意，也未提供证据证明该人借款实际用途，原告作为专业金融机构出借贷款的目的是为了盈利，在未经对借款人资产、授信、偿还能力进行调查的情况下，其没有理由将如此大额贷款出借给一个普通自然人。而被告赵兴伟抗辩，其本人只是担名借款，未参与贷款过程，也未使用贷款。被告李铁军抗辩，贷款实际用途是五峰米业面临破产，银行找我给处理780万的不良贷款，允许我提供一些抵押物，银行要求单笔放款500万元，一共11笔贷款，所以我找了**自然人，我一共贷款5500万元，银行知道我当时贷款的实际用途；其次，从合同履行看，原告没有证据证明赵兴伟实际收取、占有、使用借款，被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司对借款用途进行说明，贷款是我公司使用，同意偿还。本案贷款逾期后，原告没有证据证明向赵兴伟催收。综合分析，原告知道或者应当知道借款实际使用人不是赵兴伟，而是北镇市鼎鑫房地产开发有限公司。赵兴伟是受李铁军委托与原告订立借款合同，依据被告方的抗辩意见，可以认定赵兴伟与北镇市鼎鑫房地产开发有限公司之间实际形成隐名代理关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零二条“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人”之规定，该案借款合同实际的借贷双方为原告与北镇市鼎鑫房地产开发有限公司，赵兴伟并不实际参与借款关系的履行活动，也不享受借款活动的利益，故赵兴伟不应承担还款责任。综上所述，原告要求被告赵兴伟偿还借款本息，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司于判决生效后10日内偿还原告借款本金401万元及利息（自2019年7月21日至借款实际给付完毕之日止，以本金401万元为基数，按照年利率10.41%计算）；二、被告李铁军、刘玥对上述款项承担连带清偿责任；三、原告对抵押物在经拍卖、变卖所得价款范围内享有优先受偿权；四、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费38880元（原告预交25920元），财产保全费5000元，由被告北镇市鼎鑫房地产开发有限公司负担，被告李铁军、刘玥承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省锦州市中级人民法院。审 判 长  史继森人民陪审员  李 群人民陪审员  刘 虹二〇二〇年十二月十三日法官助理毕华维书记员张雪