大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0214民初5164号原告：中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司，住所地大连市中山区中山路**天安国际大厦**第**。统一社会信用代码：91210202MA0QETBD2P。法定代表人：郝祯林，系该公司总经理。委托诉讼代理人：王健，系辽宁民同律师事务所律师。被告：张乔，女，1991年5月14日出生，汉族，无业，住大连市普兰店区。原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司诉被告张乔为保证保险合同纠纷一案。本院于2020年9月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司的委托诉讼代理人王健到庭参加了诉讼，被告张乔经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告理赔款人民币91695.32元；2.判令被告偿还原告未付保费人民币5619.34元；3.请求判令被告向原告支付违约金（以97314.66元为基数，自保险理赔当日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费。事实与理由：2017年6月27日，被告张乔（投保人）向原告申请为其与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称“徽商银行南京分行”）签订的个人贷款合同办理保证保险。2017年6月30日，原告签发了保单。该保单约定：若被告拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人则需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。徽商银行南京分行按照与被告签署的个人贷款合同向被告发放贷款人民币100000元，后被告未按个人贷款合同约定履行还款义务，为此徽商银行南京分行向原告申请索赔，原告按照保单的约定予以理赔，理赔金额为人民币91695.32元。徽商银行南京分行在收到理赔款后将追偿的全部权益转让给原告。综上所述，被告未能按约履行义务，其行为已构成违约，恳请贵院在查明事实基础上，依法审理，并支持原告的全部诉讼请求。被告张乔未作答辩。原告为证明其主张提交了如下证据：1.个人贷款合同、电子合同签署确认函，拟证明被告于2017年6月30日通过网上操作，与徽商银行南京分行签订借款合同。被告向徽商银行南京分行借款10万元，期限36个月，贷款利率每年6.65%。被告确认了合同签字的真实性。2.授权委托书，拟证明被告于2017年6月30日确认对借款合同向原告投保保证保险，保单号为PBLG201731171621000248，并委托银行在其账户中直接向原告划扣每月保费。3.借款凭证、银行流水，拟证明徽商银行南京银行于2017年7月4日向被告发放贷款10万元。2018年2月23日原告还款91695.32元。4.投保单及保险条款、保险单，拟证明2017年6月27日被告向原告投保，申请对被告借款进行担保，保险期间是贷款发放之日至清偿全部本息之日止。特别约定第二点约定保费由被告委托银行直接在被告账户中扣除；第三点约定投保人拖欠任何一期贷款达（超过）80天，保险人理赔后投保人向保险人归还全部理赔款和未付保费，保险人理赔后超过30天，投保人仍未偿付的，视为投保人违约，投保人以尚欠全部款项为基数，从理赔当日按每日千分之一计算违约金。5.保费还款明细，拟证明保险期为7个月零18天，应付保费为12920元（月保费1700元），实还保费7300.66元，拖欠保费5619.34元。6.代偿债务与权益转让确认书，拟证明徽商银行南京分行已于2018年2月26日收到原告还款人民币91695.32元。同时将其对被告的追偿权益全部转让给原告。被告张乔经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提交的上述证据符合证据的真实性、关联性及合法性，能够证明案件事实，本院予以认定并在卷佐证。综合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月30日，被告通过“徽商有财”APP以电子签名的方式与徽商银行南京分行签订个人借款合同，合同编号为20170703100000011990，合同约定：被告向徽商银行南京分行借款100000元，借款期限36个月，执行年利率6.65%，还款方式为等额本息还款。合同还约定了违约责任：“本合同项下的贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息。借款利率按照第十六条约定调整的，罚息利率按调整后的借款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利。”同日，被告出具电子合同签署确认函，确认上述借款合同的真实性。2017年6月27日，被告作为投保人，以徽商银行南京分行为被保险人，与原告签署中国大地个人贷款保证保险保险单，保单号为PBLG201731171621000248，该保单约定：保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.7%，每月保费为1700元；保费缴纳方式为每月按时缴纳。缴费日期为约定扣款之日。保险单还特别约定：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2017年7月4日，徽商银行南京分行向被告账号为62×××79的账户发放贷款10万元。被告自2017年12月4日开始违约，未偿还全额借款本息，截至2018年2月23日，被告共拖欠借款本息91695.32元。原告于2018年2月26日向被保险人徽商银行南京分行理赔91695.32元。2018年3月9日，徽商银行南京分行向原告出具了代偿债务与权益转让确认书。根据原、被告之间签订的保险合同约定，被告尚欠原告保费计5619.34元，计算公式为：1700元/月×7个月零18天（自2017年7月4日至2018年2月23日）-7300.66元。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。原告与被告签订的中国大地个人贷款保证保险保险单，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。原、被告之间形成合法的保证保险合同关系，双方应按照保险合同的约定行使权利、履行义务。因被告在徽商银行南京分行向其发放借款后，未能按期足额偿还借款本金及利息，致使原告依约承担保险责任，向徽商银行南京分行偿还借款本金及利息91695.23元。根据保险合同约定，原告向徽商银行南京分行理赔后，被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，故本院对于原告该项诉请予以支持。关于违约金，根据保险合同约定，自原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为违约。被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。原告主张以被告尚欠全部款项为基数按照年利率24%的标准计付违约金，该标准低于合同约定的违约金，且不违反法律规定，本院予以支持。综上，本院对于原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告张乔于本判决生效之日起十五日内向原告中国大地财产保险股份有限公司大连市中山支公司支付保险理赔款91695.32元、逾期保险费5619.34元，共计97314.66元，并以97314.66元为基数，自2018年2月26日起至款项付清之日止按照年利率24%的标准计付违约金。如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2232元（原告已预交），由被告张乔负担，被告张乔自本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  王妃嫱人民陪审员  葛 彤人民陪审员  于海霞二〇二〇年十二月十四日书 记 员  郑晓宇本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。