山东省德州市德城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）鲁1402刑初376号公诉机关德州市德城区人民检察院。被告人王福良,男,1991年10月12日出生于山东省武城县,汉族,大学文化,德州儒商商务信息咨询服务有限公司门店经理,户籍所在地山东省武城县，住德州经济技术开发区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪，于2019年7月29日被刑事拘留，2019年9月3日被德州市公安局德城分局取保候审，2020年9月2日被德州市德城区人民检察院取保候审。辩护人崔玉成，山东湛泸律师事务所律师。德州市德城区人民检察院以德城检二部刑诉（2020）54号起诉书指控被告人王福良犯非法吸收公众存款罪，于2020年10月4日向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，于2020年11月23日公开开庭审理了本案。德州市德城区人民检察院指派检察员李良志、书记员孟巧丽出庭支持公诉，被告人王福良及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。德州市德城区人民检察院指控，“2018年1月份以来，被告人王福良通过德州儒商商务信息咨询服务有限公司，违反国家金融管理规定，采用客户到店咨询、客户间口口相传等方式，以经营P2P理财产品等名义，在德州面向社会公众吸收资金，理财产品期限三个月、六个月、十二个月不等，年利率8%到12%。截止到案发日，涉及投资客户共计115人次，金额328.7万元，现投资客户本金已全部偿还”。就指控的上述事实，公诉机关提供了相应的证据，认为被告人王福良之行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人王福良认罪认罚，建议判处王福良有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元，可以适用缓刑。提请法院依法判处。被告人王福良对公诉机关指控的事实供认不讳，自愿认罪认罚，无辩解意见，未提交证据。辩护人对公诉机关指控的罪名及事实均无异议，但辩称，1.被告人王福良到案后如实供述了本案事实，且自愿认罪认罚，可从宽处罚；2.系初犯。其未提交证据。经审理查明，2018年1月份以来，被告人王福良作为德州儒商商务信息咨询服务有限公司的门店经理，违反国家金融管理规定，采用客户到店咨询、客户间口口相传等方式，以经营P2P理财产品等名义，在德州市德城区面向社会公众吸收资金，理财产品期限三个月、六个月、十二个月不等，年利率8%到12%。截止到案发日，涉及投资客户共计115人次，金额3287000元，现投资客户本金已全部偿还。被告人王福良在任职期间的违法所得共计81000元。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证的下列证据予以证明：（一）书证1.受案登记表、“抓获经过”各1份，分别证实本案的来源及被告人王福良的到案情况。2.户籍证明1份，证实被告人王福良出生于1991年10月12日，作案时已达到刑事责任年龄等基本情况。3.德州银保监分局证明信一份，证实该局未受理过德州儒商商务信息咨询服务有限公司、德州儒名商务咨询有限公司在德州范围内设立银行业金融机构的申请，未向上述公司颁发过金融许可证。4.被告人王福良提供的其在任职期间的股权客户登记表及投资客户信息表，证实其在担任德州儒商商务信息咨询服务有限公司经理期间的客户投资情况。5.德州儒商商务信息咨询服务有限公司人员情况说明２份，证实该公司的法人代表，以及被告人王福良于2017年2月份加入公司等情况。6.山东儒名投资集团有限公司出具的证明1份，证实德州儒商商务咨询服务有限公司现有POS机２台，自2017年2月以来，实际发生业务数额以及客户人数等基本情况，同时证实吸收的客户的所有款项已全部清退。7.被告人王福良提供的“山东儒名集团德州分公司”宣传单1份，证实王福良任职期间，公司对外宣传的包括投资金额、预期利率等在内的业务的详细情况。8.工资单15份，证实2018年1月以来，被告人王福良在公司任职期间的工资共计81000元。9.德州儒商商务信息咨询有限公司企业信息一宗，证实该公司的经营范围为商务信息咨询服务。明确载明“不得经营金融、证券、期货、理财、集资、融资等相关业务；未经金融监管部门批准，不得从事吸收存款、担保融资、代客理财等金融业务”。10.山东儒名投资有限公司营业执照及法人身份信息，证实该公司的登记注册情况。11.山东儒名投资集团有限公司出具的2018-2020年退回投资理财客户本金名单，证实指控的涉案金额以及涉案人次，以及客户资金已全部清退的事实。12.李某元等人与山东儒名集团签订的出借居间服务合同、增资扩股协议等合同共计47份，证实部分集资参与人在该公司投资的详细情况。（二）证人证言1.商某的证言，证实其是山东儒名投资集团有限公司的法人代表兼实际控制人。2017年9月，公司在德州注册成立了德州儒商商务信息咨询服务有限公司，2018年初，被告人王福良任公司经理。德州分公司没有投资股权和基金业务的客户，前期开展的投资业务是线下P2P，即相当于一个借款中介，只有借款端和理财端，借款端主要是负责找借款方，理财端主要是发展理财客户。2.石某的证言，证实德州儒商商务咨询服务有限公司的地点在德州市德城区门市，投资产品有3个月期、6个月期、12个月期之分，其经过公司时进店咨询了投资产品的情况，投资了6个月的产品，利息是10%，其总共投资了30000元，本金已经全部收回。3.杨某的证言，证实其经过德州儒商商务信息咨询服务有限公司时进店了解了投资理财产品，后投资了一年的产品，年利息是12%，其投资的60000元已全部收回。4.邢某的证言，证实其在德州儒商商务信息咨询服务有限公司投资了50000元，现钱已全部收回。5.戈某的证言，证实德州儒商商务信息咨询有限公司在德州市德城区门市楼，负责人是姓王的一个小伙子，公司的人曾在解放南路早市发过传单。该公司理财产品按照期限有三个月、六个月、一年之分，利息是8%到12%不等，其投资的是一年的，年利息是12%。其一共投资了30000元，2019年8月初的时候，公司提前把钱退给了其。6.蔡某的证言，证实德州儒商商务信息咨询有限公司地址在德州市德城区门市楼，负责人是被告人王福良。该公司按照投资的期限有三个月、六个月、一年的理财产品，利息是8%到12%不等，其投资的一年的，年化利率是12%。其一共投资了80000元，该钱在2019年8月中旬的时候已退还给其。7.刘某的证言，证实德州儒名投资有限公司在德州市德城区门市楼，负责人是姓王的一个年轻的小伙子，其去该公司考察相关业务后，于2018年4月份投了50000元，2019年4月份合同到期又续存一年，年利息是12%，2019年8月，公司的人提前把这50000元钱打到了其邮储银行卡上。8.苏某的证言，证实其在集市上看到了德州儒商商务咨询服务有限公司的宣传页，知道在该公司存钱能获得比银行高的利息，2019年3月14日，其就投资了10000元钱，7月20日，公司把钱全部给其了。9.叶某的证言，证实其看了德州儒商商务咨询服务有限公司的宣传页后，在公司存了50000元钱，年利率是8%，本金都已经收回了。10.马某1的证言，证实其看过德州儒商商务咨询服务有限公司的宣传单后在该公司投资了170000元，本金已经全部收回了。11.于某的证言，证实其听别人说将钱存到德州儒商商务咨询服务有限公司利息高，就在公司存了15000元，本金已经全部收回。12.张某的证言，证实2017年的时候，德州儒商商务咨询服务有限公司的人员在集市上发传单并宣称在公司投资的话，回报高，其当时存了50000元钱，每个月给其330元的利息，其存了三个月，2018年初本金已经全部收回了。13.马某2的证言，证实其在德州儒商商务咨询服务有限公司存了10000元，每年1200元左右的利息，本金已经全部收回。（三）被告人供述王福良的供述，证实德州儒商商务咨询服务有限公司是2017年9月1日成立的，公司前身是德州儒名商务咨询有限公司，其于2017年11月左右的时候到公司工作，后任经理一职。公司主要做P2P理财业务，还有私募股权和基金业务。P2P理财，按投资期限不同可以分为三个月、六个月和一年，年化利率分别为是8%、10%、12%，本金到期以后，总公司通过银行转账的方式把钱打入客户之前登记的银行账户里。其基本工资一开始是每月3000元，后来慢慢涨到6300元，并按照公司每月理财业务量的千分之二提成。另证实总公司风控部门负责找借款方，给其提供借款方的资料，德州分公司相当于总公司的一个理财端，负责找这个理财客户，公司通过员工介绍，让客户经理自己去找理财客户，还有老客户介绍或者客户自己到店咨询开展业务。德州分公司门店不经手资金，钱都是直接打给济南总公司，总公司财务部门负责统计理财客户的信息。本院认为，被告人王福良违反国家金融管理法律规定，未经有关部门批准，通过散发宣传彩页、群众进店咨询等方式向社会公众公开宣传，向不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱国家金融管理秩序，其行为构成非法吸收公众存款罪，应予惩处。公诉机关指控的事实及罪名成立。辩护人的辩护意见，经查属实，本院予以采纳。鉴于被告人王福良归案后认罪态度较好，自愿认罪认罚，集资款已经全部退还等情节，依法对其从轻处罚。根据被告人王福良犯罪的事实，犯罪的性质、情节以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二款之规定，判决如下：一、被告人王福良犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、违法所得81000元，予以没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省德州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长 白 雪人民陪审员 李 娜人民陪审员 戴卫新二〇二〇年十二月三日法官助理房瑞书记员李成成