陕西省延安市安塞区人民法院 民事判决书 (2020)陕0603民初1404号 原告：陕西安塞农村商业银行股份有限公司（以下简称安塞农商行）地址：安塞区XX街。法定代表人：王东明，系该公司董事长。委托诉讼代理人：牛浩，系该公司营业部客户经理。    被告：谢越，男，1990年06月27日出生，汉族，陕西省延安市宝塔区人，住宝塔区，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。    被告：宗婷婷，女，1989年09月27日出生，汉族，陕西省吴起县人，住吴起县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：刘杨，陕西屹立律师事务所律师。原告安塞农商行与被告谢越、宗婷婷借款合同纠纷一案，本院于2020年11月05日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安塞农商行委托诉讼代理人牛浩，被告谢越、被告宗婷婷及其委托诉讼代理人刘杨均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告安塞农商行向本院提出诉讼请求：1、请求被告谢越偿还借款本金394000元及截止2020年12月01日的借款利息293202.99元，并承担从2020年12月02日起至实际履行完毕止月利率为14.39‰的逾期借款顺延利息；2、被告宗婷婷对上述借款及利息承担连带担保责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年05月27日，被告谢越与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告谢越向原告借款450000元，借款期限从2015年05月27日至2016年05月26日，月利率为9.36‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。同日，被告宗婷婷与原告签订《保证担保合同》，《保证担保合同》约定，被告宗婷婷为被告谢越的借款向原告承担连带责任保证。《借款合同》、《保证担保合同》签订当日，原告向被告谢越账号2709060101109005112914支付借款资金450000元。借款到期之后，被告谢越在清偿利息并偿还借款本金50000元之后，又与原告签订《借款展期协议》，将原借款展期至2017年05月25日。借款展期后月利率为11.07‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。借款展期之后，被告不能按期清偿利息及偿还本金，只于2016年06月27日清息1372.8元，于2016年12月31日清息5537.2元，于2019年05月26日偿还借款本金1000元，于2019年07月27日偿还借款本金5000元，展期后共偿还借款本金6000元及利息6910元。截止2020年12月01日，被告谢越尚欠原告借款本金394000元及借款利息293201.9元（展期内利息47894元、逾期借款利息245308.99元），经原告多次通过打电话等方式向二被告催要未果，原告于2019年04月09日、2020年03月03日两次在《西部法制报》刊登向二被告催收不良贷款。被告谢越承认原告主张的借款事实及诉讼请求，但认为被告现在没有能力一次性向原告偿还借款，希望能与原告调解分期偿还借款。被告宗婷婷辩称：被告已经脱保，不应再承担保证责任。该笔借款到期后的两年保证期内，原告从未向被告主张过要求承担保证责任，直到2019年8月27日被告第一次收到法院的传票，被告才知道原告已起诉。因此，被告认为原告在保证期内未向被告主张要求承担保证责任，被告不应再承担保证责任。另外，原告所述无法联系到被告，只能通过登报向被告催收。被告从未变更过联系方式，所以原告直接通过登报向被告催收是不能认定在保证期内向被告催收。因为公告催收的主体有严格的限制，一般是主体下落不明时才能公告，本案被告从未变更联系方式，因此原告在未联系被告的情况下通过登报催收是无效的。本院经审理认定事实如下：2015年05月27日，被告谢越以经营餐饮为由与原告签订《个人借款合同》，合同约定被告谢越向原告借款450000元经营餐饮，借款期限从2015年05月27日至2016年05月26日，月利率为9.36‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。同日，被告宗婷婷与原告签订《保证担保合同》，《保证担保合同》约定，被告宗婷婷为被告谢越的借款向原告承担连带责任保证，保证期间为借款期届满之日起两年。《个人借款合同》、《保证担保合同》签订当日，原告向被告谢越账号2709060101109005112914支付借款资金450000元。2016年5月23日，被告谢越在清偿之前所有利息并偿还借款本金50000元之后，又与原告签订《借款展期协议》，将原借款展期至2017年05月25日，被告宗婷婷在《借款展期协议》上签名确认，同意继续承担保证责任。借款展期约定月利率为11.07‰，逾期利率为原利率基础上浮30%，按季结息、到期还本。借款展期之后，被告不能按期清偿利息及偿还本金，经原告多次催要，被告谢越于2016年06月27日清息1372.8元，于2016年12月31日清息5537.2元，于2019年05月26日偿还借款本金1000元，于2019年07月27日偿还借款本金5000元，展期后共偿还借款本金6000元及利息6910元。截止2020年12月01日，被告谢越欠原告借款本金394000元及借款利息293201.9元（展期内利息47894元、逾期借款利息245308.99元）。另查明，为向被告谢越、宗婷婷催收贷款，原告并于2019年04月09日、2020年03月03日两次在《西部法制报》刊登向二被告催收逾期不良贷款。本院认为，本案被告谢越与原告安塞农商行签订的《个人借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，属有效合同。《个人借款合同》签订之后，原告安塞农商行向被告谢越的账户支付借款资金450000元，原告安塞农商行已经履行了支付借款的义务，《个人借款合同》即已生效，并发生法律效力。借款时，被告宗婷婷自愿为该笔借款作担保，与原告安塞农商行签订的《保证担保合同》合法有效。借款期届满时，被告谢越向原告 偿还50000元借款本金后，又与原告签订了《借款展期协议》，被告宗婷婷在《借款展期协议》上签名确认，因此《借款展期协议》合法有效，被告宗婷婷对展期后的债权继续承担保证责任。《保证担保合同》约定保证期间为借款期限届满之日起两年，如借款展期，则为展期协议约定的债务履行期限届满之日起两年，约定的保证方式为连带责任保证，原告在保证期间（2017年05月27日至2019年05月26日）内于2019年04月09日第一次通过登报向被告谢越、宗婷婷催收贷款，应认定为原告在保证期间内要求被告宗婷婷承担保证责任，因此被告宗婷婷应继续对原告的债权承担连带责任保证。综上所述，被告谢越借款展期后，不能按《借款展期协议》的约定，按期向原告安塞农商行偿还借款本金及支付借款利息，已构成违约，原告安塞农商行请求被告谢越偿还借款本金394000元及截止2020年12月01日的借款利息293202.99元，并承担从2020年12月02日起至实际履行完毕止月利率为14.39‰的逾期借款顺延利息的诉讼请求，本院予以支持。关于利息计算问题，展期借款合同约定月利率为11.07‰，从2017年05月26日借款届满次日利息应按借款合同约定的逾期借款利率14.39‰计算（原利率11.07‰基础上浮30%）。原告安塞农商行在保证期间要求被告宗婷婷承担保证责任的诉讼请求，依法予以支持。被告宗婷婷承担连带责任保证后，有权向被告谢越追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零一条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第三十四条第二款条之规定，判决如下：一、由被告谢越于判决生效之日起十日内偿还原告陕西安塞农村商业银行股份有限公司借款本金394000元及截止2020年12月01日的借款利息293202.99元，并承担从2020年12月02日起至实际履行完毕止月利率为14.39‰的逾期借款顺延利息；二、被告宗婷婷对上述借款及利息承担连带责任保证；被告宗婷婷承担连带责任保证后，有权向被告谢越追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10400元，减半收取计5200元，由被告谢越、宗婷婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。     审 判 员 张振英 二〇二〇年十二月二日                 书 记 员  李腾飞           附：相关法律、法规《中华人民共和国合同法》第六十条  当事人应当按照约定全面履行自己我义务。第一百零一条  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条  借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条  借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照枉法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条  借款人未按照约定返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十六条  保证方式有：（一）        一般保证；（二）        连带责任保证。第十八条  当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债务人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条  保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害 赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条 一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。   连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。 1