贵州省贵阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）黔01民终9182号上诉人（原审被告）：胡康宁，男，1968年9月3日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。上诉人（原审被告）：胡永权，女，1968年6月22日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区。上列二上诉人共同委托诉讼代理人：秦思涵，贵州朝华明鑫律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司，住所地贵州省清镇市云岭东路印象康城****1—**。法定代表人：吉星，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴宛蓉，贵州浩辩律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭云发，贵州浩辩律师事务所律师。上诉人胡康宁、胡永权因与被上诉人贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司（以下简称黔中泉公司）借款合同纠纷一案，不服贵州省清镇市人民法院（2020）黔0181民初1771号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。胡康宁、胡永权上诉请求：1．撤销或改判一审判决第一项中关于借款利息的支付标准和计算时间的判决；2．本案的保全费4,770元由被上诉人承担；3．本案上诉费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审判决未能查明事实，适用法律有误。根据上诉人与被上诉人签订的借款合同可以看出，三笔借款到期的时间均为2021年，原判决对于借款合同宣布提前到期的时间没有查明，对于借款利息的计算标准和起算时间判决有误，即借款到期前，利息和罚息的计算应以还款计划表中当期应归还而归还的本金为基数计算，直至借款人宣布全部借款提前到期之日，利息和罚息才应该以全部未归还的本金为基数计算。二、原判认定上诉人承担4,770元保全费，依据的是一审法院2019年5月作出的诉前财产保全裁定，但是本案的立案时间是2020年，诉前财产保全要求保全裁定作出后30日内依法起诉，通过时间差距明显看出不是同一个案件，因此原审法院判决上诉人承担保全费错误。黔中泉公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。黔中泉公司向一审法院提出诉讼请求：一、判令被告胡康宁立即向原告归还借款本金737503.2元并支付利息（其中本金404763.99元为基数的利息从2018年11月15日起按月利率2%计算至本金还清之日止；本金247714.99元为基数的利息从2018年11月11日起按月利率2%计算至本金还清之日止；本金85024.22元为基数的利息从2018年11月12日起按月利率2%计算至本金还清之日止）；二、判令被告胡康宁赔偿原告律师费损失20000元；三、判令被告胡康宁以其名下位于贵阳市南明区房屋为上述第一、二项债务承担抵押担保责任；四、判令被告胡永权对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、诉前财产保全费4770元、案件受理费、公告费由二被告连带负担。一审法院认定事实：2018年2月8日，黔中泉公司（甲方）与胡康宁（乙方）签订《最高额授信合同》，约定：最高额授信额度800000元；额度有效期：本额度的额度有效期为36个月，自2018年2月8日至2021年2月8日止；授信方式包括甲方向乙方直接发放贷款，乙方作为第三方为他人在甲方贷款提供无限连带责任担保；在约定的授信期限和最高额授信额度内，乙方可循环使用授信额度。同日，抵押人胡康宁（甲方）与抵押权人黔中泉公司（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定：由甲方提供其名下位于贵阳市南明区房屋（产权证号：筑房权证南明字第**）为乙方依据《最高额授信合同》所形成的债务提供抵押担保责任；抵押担保范围为债权本金800000元及利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金、乙方垫付的律师费及实现债权的所有费用等；抵押权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满为止。2018年2月12日，上述抵押房屋办理了黔（2018）南明区不动产证明第0012402号抵押权登记。同日，保证人胡永权（甲方）与债权人黔中泉公司（乙方）签订《最高额保证合同》，约定：由胡永权为胡康宁在黔中泉公司的借款提供连带责任保证；保证担保的范围为债权本金800000元及利息（包括罚息）、违约金、损害赔偿金和乙方垫付的律师费等有关费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的主债务履行期届满之日起两年内；提前承担保证责任约定为保证期间根据主合同的履行情况，债务提前履行的，乙方有权要求甲方提前承担连带保证责任。2018年2月8日，黔中泉公司（贷款人）与胡康宁（借款人）依据《最高额授信合同》签订《借款合同》，约定：借款人向贷款人借款500,000元；借款期限为36个月即从2018年2月8日至2021年2月8日，本合同项下的实际放款日、到期日以借款借据为准；贷款利率为固定月利率1.9%，在借款期内该利率保持不变；还款方式为等额本息、分期还款，见附件《还款计划表》；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和罚息。借款逾期是指借款人未按期足额清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。逾期罚息利率为按贷款全部本金在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并承担实现债权的律师费等损失。该借款合同并附36期还款计划表。同日，胡康宁、胡永权就其送达地址分别出具《送达地址承诺书》。2018年2月13日，黔中泉公司通过中国工商银行支付胡康宁借款500,000元。胡康宁已偿还500,000元借款的本金95,235.99元、利息78,489.03元、罚息1,305.02元（其中2018年6月15日至6月22日期间7天的罚息128.36元；其中2018年10月15日至10月22日期间7天的罚息128.36元及2018年10月22日至11月16日期间25天的罚息3.05元；其中2018年11月15日至2019年1月11日期间57天的罚息1,045.25元），胡康宁尚欠500,000元借款的本金404,764.01元及从2018年11月16日起算后的利息。2018年3月8日，黔中泉公司（贷款人）与胡康宁（借款人）依据《最高额授信合同》签订《借款合同》，约定：借款人向贷款人借款300,000元；借款期限为35个月即从2018年3月8日至2021年2月8日，本合同项下的实际放款日、到期日以借款借据为准；贷款利率为固定月利率1.9%，在借款期内该利率保持不变；还款方式为等额本息、分期还款，见附件《还款计划表》；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和罚息。借款逾期是指借款人未按期足额清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。逾期罚息利率为按贷款全部本金在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并承担实现债权的律师费等损失。该借款合同并附35期还款计划表。2018年3月9日，黔中泉公司通过中国工商银行支付胡康宁借款300,000元。胡康宁已偿还300,000元借款的本金52,285.01元、利息42,221.15元、罚息798.68元（其中2018年6月15日至6月22日期间7天的罚息78.56元；其中2018年10月15日至10月22日期间7天的罚息78.56元及2018年10月22日至11月16日期间25天的罚息1.87元；其中2018年11月15日至2019年1月11日期间57天的罚息639.69元），胡康宁尚欠300,000元借款的本金247,714.99元及从2018年11月16日起算后的利息。2018年9月10日，黔中泉公司（贷款人）与胡康宁（借款人）依据《最高额授信合同》签订《借款合同》，约定：借款人向贷款人借款90,000元；借款期限为28个月即从2018年9月10日至2021年1月10日，本合同项下的实际放款日、到期日以借款借据为准；贷款利率为固定月利率1.9%，在借款期内该利率保持不变；还款方式为等额本息、分期还款，见附件《还款计划表》；借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结算方式计收利息和罚息。借款逾期是指借款人未按期足额清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。逾期罚息利率为按贷款全部本金在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并承担实现债权的律师费等损失。该借款合同并附28期还款计划表。2018年9月10日，黔中泉公司通过中国工商银行支付胡康宁借款90,000元。胡康宁已偿还90,000元借款的本金4,975.78元、利息3,373.18元、罚息348.99元（其中2018年10月15日至11月15日期间31天的罚息122.94元；其中2018年11月15日至2019年1月11日期间57天的罚息226.05元），胡康宁尚欠90,000元借款的本金85,024.22元及从2018年11月16日起算后的利息。另查明，诉讼中黔中泉公司就本案与贵州浩辩律师事务所达成委托代理协议并支付代理费12,000元。黔中泉公司提出诉前保全申请，一审法院裁定采取保全措施。黔中泉公司支付保全费4,770元。一审法院认为，胡康宁、胡永权与黔中泉公司之间达成的《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《借款合同》系当事人真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，属有效协议，双方均应按协议约定全面履行合同义务。黔中泉公司依约履行了支付借款的义务，胡康宁未按约定等额分期还款计划偿还借款本金及利息属违约行为，依约定已到期和未到期借款本金立即到期。胡康宁从2018年11月16日起开始逾期偿还借款本金及利息，胡康宁依约定应承担偿还借款本金737503.2元（404764.01元＋247714.99元＋85024.22元）及从2018年11月16日起以借款本金737503.2元为基数按年利率24%计算至本金付清之日止利息的民事责任。胡康宁以其位于贵阳市南明区房屋（产权证号：筑房房权证南明字第**）黔中泉公司借款提供抵押担保，故胡康宁依法应以其房屋承担抵押担保责任。黔中泉公司关于代理费20000元损失的诉请，因借款合同中明确约定由胡康宁承担，应从其约定，一审法院予以支持。黔中泉公司关于胡永权对胡康宁案涉未偿还的借款及其利息承担连带清偿责任的请求，因保证合同中明确约定胡永权为胡康宁向黔中泉公司借款承担连带责任保证担保，故依法应对胡康宁尚未偿还的借款本金及其利息等损失承担连带清偿的民事责任，故一审法院对该诉请予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”第二百一十一条第二款“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一、二款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，判决：一、被告胡康宁于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司借款本金737503.2元及其利息（利息以借款本金737503.2元为基数，按年利率24%从2018年11月16日起计算至本金付清之日止）；二、被告胡康宁于本判决生效之日起十日内赔偿原告贵阳市清镇黔中泉小额贷款股份有限公司为实现债权的律师费损失20000元；三、被告胡康宁以其位于贵阳市南明区房屋（产权证号：筑房权房权证南明字第**）抵押担保责任；四、被告胡永权对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12282元、减半收取6141元，保全费4770元，公告费500元，合计11411元由被告胡康宁、胡永权负担。二审中，各方当事人均未提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，合同当事人均应按照合同约定全面履行相应的义务。上诉人胡康宁、胡永权主张案涉三笔借款到期的时间均为2021年，借款到期前，借款利息和罚息的计算应以还款计划表中当期应当归还而未归还的本金作为基数计算，直至借款人宣布全部借款提前到期之日，利息和罚息才应该以全部未归还的本金为基数计算。对此，本院认为，双方当事人在三份《借款》中均约定了还款计划，但三份还款计划表均建立在借款人按照还款时间、还款本金及利息按时归还本息的情况下，此时还款计划中的剩余本金和还款利息随着借款人按期还款而不断减少，但本案中，胡康宁并未按期还款，其自2018年11月16日起开始逾期还款，其要求按照还款计划表中的每期还款本金作为基数计算相应利息和罚息，与客观事实和合同约定不符，故对其该项主张，本院不予支持。原判以其全部未还本金作为基数，按照年利率24%从逾期还款之日即2018年11月16日计算利息并无不当，本院予以维持。关于诉前保全费，本院认为，黔中泉公司在本次诉讼之前，曾因同一事由将胡康宁、胡永权作为被告诉至一审法院，并在（2019）黔0181民初4930号案件前提出诉前保全，虽然黔中泉公司撤回上述案件的起诉，但其随后提起本次诉讼系因同一事由提出，即该次诉前保全亦针对的是同一事由，因该保全系胡康宁、胡永权未按合同约定履行相应义务，黔中泉公司为保障其合法权益免受损害而提出，故保全费4,770元应由胡康宁、胡永权承担，原判认定并无不妥。综上所述，胡康宁、胡永权的上诉请求不能成立，原判认定事实清楚，适用法律正确，本院依法予以维持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人胡康宁、胡永权负担。本判决为终审判决。审判长 龙 珑审判员 汪 静审判员 邱翠雪二〇二〇年十二月七日法官助理黄一灵书记员李蕾