湖北省武汉市蔡甸区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0114民初2534号原告：中国工商银行股份有限公司武汉蔡甸支行，住所地湖北省武汉市蔡甸区汉阳大街**。负责人：韩京文，该支行行长。委托诉讼代理人：何正利，男，该公司员工。委托诉讼代理人：魏恬，女，该公司员工。被告：袁进涛，男，1976年8月29日出生，汉族，住湖北省应城市。原告中国工商银行股份有限公司武汉蔡甸支行（以下简称工行蔡甸支行）与被告袁进涛金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行蔡甸支行的委托代理人何正利到庭参加了诉讼，被告袁进涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行蔡甸支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还所欠原告贷款本金166387.42元及相应利息、复利、罚息7762.64元，本息合计174150.06元（截止2020年8月21日），此后的利息、罚息与复利按合同约定的标准计付至被告还清全部融资本息之日止；2、判令原告对处置抵押物变现的价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费、保全费等以及全部实现债权的费用。事实与理由：被告袁进涛因购买武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室的住房资金不足，向原告申请个人二手住房购置贷款180000元。原告于2017年4月1日向被告袁进涛发放个人二手住房购置贷款180000元，贷款期限240个月，按月等额本息还款方式还款，贷款到期日为2037年4月1日。担保方式为抵押，被告用武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室作为抵押物，房屋建筑面积为148.9平方米。原告与被告一同到武汉市蔡甸区不动产登记局办理了证明抵押权的不动产登记证明[鄂（2017）武汉市蔡甸不动产证明第0010389号]。借款发放后，被告未能按约如期还款，截止2020年8月21日，已连续违约11期，累计违约20次。贷款余额166387.42元，积欠本金5594.21元、积欠利息7762.64元。根据被告与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条第1款的第L项及第十四条第2款的第（4）项规定，宣布本合同项下未偿还贷款立即到期，要求被告立即偿清未偿还款项166387.42元以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告袁进涛未到庭应诉，也未作答辩。原告工行蔡甸支行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》及借款凭证、不动产登记证明、还款明细等证据，经本院庭审核实，具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年3月21日，原告工行蔡甸支行与被告袁进涛签订《个人购房借款/担保合同》，约定：原告根据被告的申请，同意向其发放金额为180000元的个人二手住房购置住房贷款，用于购买坐落于武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室，建筑面积为148.9平方米的房屋；贷款期限为240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告同意原告将贷款一次性划入户名为蒋爱军的账户，贷款利息自实际放款日起计算；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；违约及违约责任中约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，则构成违约，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；被告以所购的位于武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室房屋作为抵押物，担保借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，贷款到期（包括被宣布提前到期）被告未予清偿的，原、被告双方可协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。2017年3月27日，原、被告办理了涉诉房屋不动产登记证明，证号为：鄂（2017）武汉市蔡甸不动产证明第0010389号，该证记载：被担保主债权数额为18万元，抵押方式为一般抵押，债权担保期限自2017年3月20日至2037年3月20日止。借款人和担保人同意并确认湖北省应城市经济技术开发区沙岗村飞鹅湾5号作为本合同项下争议所涉诉讼的送达地址。上述合同签订后，原告于2017年4月1日将贷款发放至合同约定的账户，当期执行利率（年）4.9%。截至2020年8月21日，被告已连续违约11期，累计20次未按时足额偿还贷款本息，下欠借款本金计166387.42元及相应利息。诉讼中，本院依据被告袁进涛在合同中确认的地址，即湖北省应城市经济技术开发区沙岗村飞鹅湾5号向被告邮寄送达本案诉讼材料。原告工行蔡甸支行在诉讼前及诉讼期间，未申请财产保全。本院认为，原告工行蔡甸支行与被告袁进涛签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应依约履行各自义务。原告已按约发放了贷款，但被告未依约按期还款期数和次数已成就合同约定构成违约的条件，已构成违约，原告要求被告提前偿还所欠原告贷款本金166387.42元及利息的诉讼请求，符合双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定，且利息不违反法律规定，本院予以支持。被告袁进涛自愿将其所有的位于武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室涉案房屋对上述贷款本息向原告抵押担保并办理了抵押登记，故抵押权设立合法有效。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，原告以处置抵押的涉案房屋的价款对被告所欠的贷款本息享有优先受偿权的主张，符合双方担保合同约定，本院予以支持。因原告所主张的保全费及其实现债权的费用既无具体金额也无证据证实，本院不予采纳。被告袁进涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃民事诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告袁进涛于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉蔡甸支行偿还贷款本金166387.42元并按合同约定利率息随本清；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉蔡甸支行对被告袁进涛所有的位于武汉市蔡甸区蔡甸街文昌街86号1栋1单元402室房屋[证号为：鄂（2017）武汉市蔡甸不动产证明第0010389号]处置价款在本判决第一项确定的被告袁进涛所欠贷款本息的范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司武汉蔡甸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3783元，减半收取计1891.50元，由被告袁进涛负担（原告已垫付，执行时由被告一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  严月华二〇二〇年十二月十日法官助理苗培书记员苗培