安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖0223民初4601号原告:中国农业银行股份有限公司南陵县支行，住所地:南陵县籍山镇陵阳西路**，统一社会信用代码:91340223849780026C11。负责人:郑子冬，行长。委托诉讼代理人：朱印升，该公司员工。委托诉讼代理人：秦立，该公司员工。被告：唐开云，男，汉族，1977年6月10日出生，住南陵县。被告：高红琴，女，汉族，1978年2月4日出生，住南陵县。原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行（以下简称“农行南陵县支行”）与被告唐开云、高红琴借款合同纠纷一案，本院于2020年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行南陵县支行委托诉讼代理人朱印升到庭参加了诉讼，被告唐开云、高红琴经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行南陵县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告唐开云、高红琴立即向原告偿还借款本金人民币112215.8元、利息910.36元（利息计算至2020年12月6日）及2020年12月7日起至实际给付之日的利息、罚息和复利（分别按照个人购房担保借款合同约定的计算方式计算）;2、判令原告对被告唐开云、高红琴的抵押房产（位于南陵县籍山镇怡景园****，产权证编号:房地权字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权:3、判令被告唐开云、高红琴承担本案诉讼费。事实与理由：2011年3月11日原告与两被告签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定，第一被告唐开云向原告借款人民币240000元用于购买位于南陵县籍山镇怡景园1幢502室住宅，借款期限自2011年3月11日起至2026年3月10日止，执行年利率为6.6%。同时，两被告以其所有的位于南陵县籍山镇怡景园1幢502室住宅为上述借款提供抵押担保。此后，双方及时到南陵县房地产管理局对抵押房屋依法办理了抵押登记，房地产他项权证编号为房地产他证南陵县字第20123190号。《个人购房担保借款合同》12.3条款约定:本合同有效期内，发生以下情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿，第3项规定的情形是借款人未足额偿还借款本息超过90天。借款合同生效后，原告依约于2011年3月16日向第一被告唐开云发放了借款人民币240000元，但第一被告唐开云却没有履行借款合同约定的按期归还借款本息的义务。截止2020年6月16日，该笔借款已经逾期7期，仍欠借款本金124808.20元、利息2624.92元（其中:正常利息2470.27元，复息41.07元，罚息113.58元）贷款本息合计127433.12元。其行为已经违反了借款合同的约定，侵害了原告的合法权益。因第一被告唐开云的借款为其与第二被告高红琴夫妻关系存续期间所借，故为夫妻共同债务，该笔借款应由第二被告高红琴共同清偿。被告唐开云未答辩，也未向本院提交证据。被告高红琴未答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2011年3月11日原告农行南陵县支行与被告唐开云、高红琴签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告唐开云因购买怡景苑1幢502室房屋向原告农行南陵县支行借款240000元，借款期限为180个月，借款利率执行浮动利率，在基准利率基础上上浮0%，还款方式为等额本息，还款周期为1个月，还款日为每期借款对应日。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人未按合同约定期限归还借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息，罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。在合同有效期内，发生借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。被告唐开云、高红琴以其购买的怡景苑1幢502室房屋为该借款本息、违约金、损害赔偿金、实现债权和抵押权的所有费用提供抵押担保。唐开云在借款人栏及抵押人栏签字，高红琴在抵押人栏签字。被告高红琴在共同还款承诺书上签字，其承诺与唐开云为夫妻关系，因自用购买该房，向原告贷款240000元，自愿以自己的经济收入参与归还银行按揭贷款，如违约愿承担由此引起的一切法律责任。所购房屋南陵县籍山镇怡景苑1幢502室于2012年5月28日办理了抵押登记。2011年3月16日，原告依约将借款240000元贷款发放到唐开云指定账户，唐开云在中国农业银行个人借款凭证上签字确认。借款凭证载明：借款执行年利率为6.6%，逾期年利率为9.9%，贷款发放后，二被告却没有履行借款合同约定的按期归还借款本息的义务，截止2020年6月16日，该借款已经逾期7期，2020年9月30日被告归还部分借款本息，截止到2020年12月6日，仍欠借款本金112215.8元，利息910.36元，本息合计113126.16元。另查明唐开云与高红琴系夫妻关系。上述事实有原告当庭陈述及原告提交的被告身份证复印件、结婚证、《个人购房担保借款合同》、共同还款承诺书、房地产他证、中国农业银行个人借款凭证、逾期贷款本息清单等在卷证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，故合法有效，双方均应依约履行。2011年3月16日原告依约将贷款240000元发放给被告，被告却未按合同约定履行按期归还借款本息义务，截止2020年6月16日，该借款已经逾期7期，显属违约，原告依约定有权提前收回已发放的借款，有权提前行使抵押权。故原告要求被告唐开云归还借款本息，并行使抵押权的诉讼请求，本院予以支持。该借款所购房屋用于自住，属夫妻共同财产，所欠借款本息也属夫妻共同债务，且高红琴在共同还款承诺书上也签字作出承诺。故高红琴应承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐开云、高红琴欠原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行借款112215.8元及利息910.36元（利息截止2020年12月6日），合计113126.16元，于本判决生效后10日内付清。被告唐开云、高红琴继续按照《个人购房担保借款合同》的约定及时给付2020年12月7日后的利息，直至实际付清之日止。二、原告中国农业银行股份有限公司南陵县支行有权对被告唐开云、高红琴提供抵押的位于南陵县籍山镇怡景园1幢502室房屋（房地权字第××号，房地产他证南陵县字第20123190号），协议折价，或者拍卖、变卖该抵押物，原告对所得价款，享有优先受偿权。案件受理费1424元（已减半收取），由被告唐开云、高红琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  黄旭初二〇二〇年十二月十日书记员  刘凌志附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。