辽宁省东港市人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0681民初5649号原告：于鸿梅，女，1975年10月7日出生，汉族，村妇女主任，现住东港市。被告：中英人寿保险有限公司辽宁分公司。住所地：沈阳市。法定代表人：朱雯华，职务不详。委托诉讼代理人：刘艳，辽宁碧玉石律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨大利，男，1979年12月26日出生，汉族，被告公司员工，现住沈阳市沈河区。原告于鸿梅与被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告及被告诉讼委托代理人刘艳、杨大利均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：被告给付原告保险理赔款24万元，并自起诉之日起至给付之日止按全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场的报价利率计算利息。事实及理由：2019年6月19日，原、被告签订编号为E10AH571398《保险合同》，投保人与被保险人均为原告，当期保费8414元，保险金额为20万元，2020年6月20日，原告按期交纳了第二期2020年度保险费8414元。2020年7月2日，原告身体不适到东港市中心医院做常规检查，2020年7月3日到丹东妇女儿童医院检查，后于2020年7月6日到中国医科大学附属盛京医院确诊为右乳腺恶性肿瘤，2020年7月8日住院进行手术，术中将右侧乳房摘除并进行了病理检测，诊断为乳腺浸润性管癌（II级），7月14日办理出院。原告在医大入院时就向被告报案，出院后应被告要求积极配合调查，但被告在2020年10月14日出具理赔结论书，拒绝理赔。原告身患恶性肿瘤符合被告责任保险范围关于恶性肿瘤关爱保险金的给付范围，故提起诉讼。被告辩称，原告作为保险销售人员，在投保前未如实告知自身相关的检查结果，属于故意不如实告知，致使我公司承保。我公司依据保险合同的约定及保险法第16条之规定解除保险合同并不予赔付事实清楚，适用法律正确，理由如下：投保书记载原告系恒源保险内勤人员，被告尽到说明提示义务，但原告在被告销售人员对其询问时，关于《健康告知》询问事项中关于各项疾病或病症的询问，原告均勾选“否”，被告基于保险核保最大诚信原则依据投保人签名确认的电子保单进行核保，并基于对投保人告知内容的信任最终做出承保决定，并在送达书面保险合同后进行电话回访，原告也表示对产品责任进行了解及知晓其他相关权利义务。2020年7月原告因右乳恶性肿瘤在中国医科大学附属盛京医院住院治疗，出院后申请理赔。在理赔过程中，被告根据保监会规定对原告启动第三方调查，经第三方调查结果显示：于鸿梅在投保前的2017年3月16日在东港市中心医院行肺CT,于2018年4月28日行头部CT；且在东港市精神病医院门诊多次开药记录（抑郁类药物）。被告根据调查反馈信息，结合原告颅脑进行平扫检查及原告到东港市精神病医院就诊记录可以认证原告可能患有精神类疾病，即原告存在投保前进行相关检查及诊疗活动并未如实告知的情形，原告本人为保险销售人员，其作为专业人士，在获得保险销售资格及在展业过程均会接受相应的培训及考核，其对投保流程、投保询问告知事项、承保审查标准等均比其他普通客户有更全面和专业的理解和认知，故被告作出拒绝理赔的决定。本院经审理认定事实如下：2019年6月19日，原、被告签订编号为E10AH571398《保险合同》，投保人与被保险人均为原告，当期保费8414元，基本保险金额为20万元，保障范围为：1、轻症疾病保险金．．．．．．2、重大疾病被保险人初次发生并被专科医生确诊患本合同附表二（1、恶性肿瘤：自恶性不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病．．．．．．）所列任何一种重大疾病，保险人将按本合同基本保险金额给付重大疾病保险金，3、恶性肿瘤关爱保证金：在等待期后，如果被告保险人在年满80周岁前，初次发生并被专科医生确诊恶性肿瘤，保险人在给付重大疾病保险基金的同时，再按本合同基本保险金额的20%给付恶性肿瘤关爱基金，同时本合同保险责任终止。2020年6月20日，原告按期交纳了第二期2020年度保险费8414元。2020年7月2日，原告身体不适到东港市中心医院做常规检查，2020年7月3日到丹东妇女儿童医院检查，后于2020年7月6日到中国医科大学附属盛京医院确诊为右乳腺恶性肿瘤，2020年7月8日住院进行手术，术中将右侧乳房摘除并进行了病理检测，诊断为乳腺浸润性管癌（II级），7月14日办理出院。原告在医大入院时就向被告报案，并应被告要求配合调查，但被告在2020年10月14日出具理赔结论书：经审核，投保人在投保时有足以影响本公司承保决定的重要事项未如实告知，依据《保险法》第二章第十六条的规定和合同条款关于“明确说明与如实告知”的约定，本公司解除与您缔结的保险合同，不退还已缴保险费，对您本次申请的理赔金歉难给付，拒绝理赔。2017年3月16日，原告在东港市中心医院做肺部CT，诊断提示为未见异常。2018年4月28日，原告在东港市中心医院做颅脑CT普通平扫，诊断结论为未见明确异常，请结合临床，病情变化请及时复查。2019年7月至2020年8月6日期间原告多次在东港市长山医院门诊购买j阿普唑仑片药物（该药功能主要用于焦虑、紧张、激动症状的治疗，也可作为催眠或焦虑的辅助用药，还可以用于抗惊恐，并能缓解急性酒精戒断症状）、两次购买氢溴酸西酞普兰片(该药功能用于治疗抑郁症)。本院所确认的上述事实，有原告陈述、保险合同、超声检查报告单、动态三维彩超报告单、诊断书、住院病案、理赔结论通知书、中国建设银行个人活期账户交易明细、高澜保险调查报告等证明材料在卷，这些证明材料已经当庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条规定：“依法成立的合同,对当事人双方具有法律约束力,当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。”原告与被告的保险合同关系合法有效。双方均应按照合同约定行使权利,履行义务。原告在保险期间患右乳腺恶性肿瘤，符合恶性肿瘤关爱保险金的保险责任范围，被告应按约理赔基本保险金20万元及基本保险金额20%的关爱保险金4万元。被告抗辩因原告在投保时故意不履行如实告知义务,所以被告解除双方保险合同，并拒付保险金。对此被告应承担举证责任，但被告提供证据仅为原告的两份CT检查单，结论均为正常，原告不存在不如实告知的必要也更无故意的可能；至于被告提供的原告曾经购买与睡眠及抗抑郁有关的药物，这些药物本身是否为原告使用被告未能举证证明，即便原告使用也不能证明原告患有抑郁症，假设原告患有抑郁症和原告所患的右乳腺恶性肿瘤也不具有医学及法律上的因果关系，故被告抗辩原告故意不履行告知义务一节实难成立。故原告请求合理，本院予以支持，被告的抗辩意见无事实及法律依据，本院不予采纳,至于被告抗辩原告是否为恒源保险内勤人员一节，与本案无关联，非本案审查范围。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中英人寿保险有限公司辽宁分公司于本判决生效后十日内给付原告于鸿梅保险金24万元，并自2020年10月19日起至给付之日止按全国银行间同业拆借中心于2019年9月20日公布的贷款市场报价利率标准承担利息。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2450元（原告已预交），由被告承担。此款被告于本判决生效后十日内一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提供副本，上诉于辽宁省丹东市中级人民法院。审判员 鲁 静二〇二〇年十二月三日书记员 于春燕