广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0604民初23735号原告：王静，男，汉族，1996年1月18日出生，住湖南省衡阳县******，公民身份号码430************272。被告：周健辉，男，汉族，1991年6月1日出生，住广东省佛山市南海区***************，公民身份号码440************016。原告王静与被告周健辉民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告清偿借款本金20000元及利息3000元（按年利率24%的标准自2018年1月起暂计至起诉之日止，并要求被告从2020年7月起按年利率24%的标准支付利息至借款本金全部清偿之日）；二、本案的诉讼费由被告承担。诉讼中，原告变更第一项诉讼请求为：被告立即向原告清偿借款本金10086.4元及利息6051元（10086.4*2分息*30个月；按月利率2%的标准自2018年1月起暂计至起诉之日止，并要求被告从2020年7月起按年利率24%的标准支付利息至借款本金全部清偿之日）。事实和理由：原被告经人介绍认识，原告与被告于2018年1月6日签订了《临时资金借款合同》，合同约定借款利息为月利率2%。原告向被告出借本金40000元。被告于2018年1月开始先后偿还29000元，其中20000元为本金，9000元为利息。后被告未再还本付息，经原告催收后仍未还本付息。被告逾期未还款，原告遂诉至法院。被告辩称：2018年，被告经人介绍到澜石那边的公司借款。借款时，该公司明确到手款项只有八成，被告表示同意，但只借10000元。对方表示至少20000元才可以，被告同意了。随后进入原告的办公室，对方要求被告签了很多份东西除了借款合同和收据及车辆的抵押合同，当时原告叫被告放下机动车产权证，但是因为在家人手里拿不出来，下午5点的时候原告就跟被告回家。到被告家之后，原告表示同意转账，被告将账户发给原告，原告向被告转款40000元，后来原告要求被告马上转回24000元给原告。后来原告要求被告向其转1000元的上门服务费。原告走了之后，中介又问被告拿2000元的中介费，被告通过微信转账的方式支付给中介。第一次还钱的时候2018年2月6日还了3000元；2018年3月7日还了1000元；2018年3月14日还2000元。2018年4月6日延迟了还款，原告第二天就到家里找被告，还带了一个人过来，当时有拍视频为证，过来找被告父母还钱，要求支付5万元。当时也有恐吓被告父母，被告父母答应给钱。后来被告父母说已经给清了是现金支付的，但是没有给到原告，是给了原告的朋友但是具体是给了谁就不清楚了，当时有份借据回来的，但是当场就撕了。诉讼中，原告提交如下证据：1、临时资金借款合同、借款收据。2、转账截图、银行卡复印件。3、银行流水。被告未向本院提交证据。诉讼中，本院依职权调取了（2019）粤0604刑初1585号刑事判决书及公安机关的询问笔录。经审查，本院对上述证据的真实性均予以确认并作为本案的定案依据。本院经审理认定事实如下：2018年1月6日，原告王静（甲方）与被告周健辉（乙方）签订《临时资金借款合同》，合同约定甲方向乙方提供借款本金40000元，借款时间自2018年1月6日起至2019年1月5日止；借款利率为月息2%。同日，被告周健辉向原告王静出具《借款收据》一份，确认收到王静通过银行转入的借款本金40000元。2018年1月6日，原告王静通过其名下中国农业银行的622*************176的账户向周健辉名下中国建设银行621********14918435账户转款40000元。同日，被告周健辉通过案外人彭琼驹向原告转回24000元，同时被告周健辉通过微信转账的方式向原告王静转款500元。2018年2月6日，被告周健辉向原告王静还款3000元。2018年3月7日，被告周健辉向原告王静还款1000元。2018年3月14日，被告周健辉向原告王静还款2000元。另查明一，2019年11月11日，佛山市禅城区人民检察院指控彭琼驹、王静等人犯诈骗罪向本院提起公诉。本院经审理查明（简要概述）：案外人黄鲲为实施“套路贷”牟取高额非法利益，于2011年10月与黎柱共同出资成立了佛山中衡投资理财咨询服务有限公司，于2016年8月与谢俊文借广州速钻汽车贸易有限公司名义与钟某等人经营的广东狮子座互联网金融信息服务有限公司签订合作协议，于2017年初与霍某坚等人的佛山市汇德金企业投资咨询有限公司合作放贷。黄鲲以上述公司为依托，拉拢同行、吸纳资金、招募业务人员从事“套路贷”犯罪活动，在黄鲲的组织、领导下，不断壮大业务规模和社会影响力，逐步形成相对稳定的恶势力犯罪集团。其中，黄鲲是该恶势力犯罪集团首要分子，组织、指挥犯罪集团其他成员实施“套路贷”犯罪活动，黎柱、谢俊文为该犯罪集团的重要成员，蔡四和、黄刚、侯科举、刘建恂、陈荣臻、凌嘉淇、谭培肖、林建东、万云龙、何宝珠、李稳良、彭琼驹、王静、李迪为该犯罪集团的一般成员。2013年起，黄鲲为首的犯罪集团依托中衡公司、九鼎公司以及汇德金公司假借民间借贷之名，诱骗被害人签订空白的借款合同，设定苛刻的还款期限，虚增、恶意垒高债务，实施滋扰、泼油漆等软暴力进行催收，并通过以虚假事实提起诉讼或者诱使被害人实施违法犯罪行为等手段逼迫被害人偿还欠款，从中牟取巨额非法利益。现查明诈骗事实18宗（未涉及本案），其中彭琼驹、王静、李迪参与诈骗既遂金额215600元，未遂金额164000元。2020年5月21日，本院作出（2019）粤0604刑初1585号刑事判决书，判决被告人王静犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币20000元。该判决已生效并执行完毕。另查明二，公安机关的询问笔录中，被告父亲周镜荣曾陈述：曾与王静协商同意用23000元替被告清偿涉案债务，后因未能联系到王静，故未向王静或者其他人支付23000元款项。另查明三，诉讼中，王静陈述“当时自己租了个工作室做金融中介，没有注册营业执照；把客户介绍去银行或者小额贷公司，从中获取中介费；介绍去小额贷有10单以上”。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告向被告出借款项，有《临时资金借款合同》、银行转账凭证等予以证实，故本院确认双方已形成民间借贷关系。上述民间借贷关系经本院审查后认定为无效，理由如下：一、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该规定为效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。二、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条的规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。三、依据上述规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。四、本案涉案事实虽未涉及刑事犯罪，但根据本院（2019）粤0604刑初1585号刑事判决书查明的情况及原告王静本人的庭审陈述，足以证明原告王静多次向不特定多人出借资金，而原告出借资金的行为并未经过相关金融管理机构的准许，故应认定原告是职业放贷人。关于原告诉请被告归还借款本金及支付利息。关于借款本金，被告辩称借原告在出借借款金额时向居间方支付中介费2000元，主张上述费用应一并予以扣减，但本案中被告并未提交证据证明被告已支付该费用且该费用与原告存在关联，因此本院对被告提出的上述抗辩意见不予采信。据此根据本院查明的事实及双方的陈述，本院认定2018年1月6日原告实际出借给被告的本金应为15500元（40000元-24000元-500元）。关于被告尚欠借款本金及利息的问题。本院认为，依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。因此，虽然上述借款合同无效，双方相关利息等约定均无效，但被告仍应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失，本院确定2019年8月20日前按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率继续支付至实际清偿日止。依据上述规定，本院结合原告提交的还款明细计算如下：2018年1月6日至2018年3月14日期间，就上述借款被告合计还款6000元，期间应付利息127.36元（15500元×4.35%÷12个月÷30天×68天），超出部分5872.64元（6000元-127.36元）应作为本金抵扣，即剩余本金为9627.36元（15500元-5872.64元）。自2018年3月15日起至2019年8月19日期间，被告应以9627.36元为本金按照中国人民银行同期同类贷款利率计算利息；自2019年8月20日起，利息以9627.36元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计至实际清偿之日止。上述原告本金及利息诉请超出部分，缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告周健辉于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告王静归还借款本金9627.36元及支付利息（自2018年3月15日起至2019年8月19日止，利息以9627.36元为本金按照中国人民银行同期同类贷款利率计算；自2019年8月20日起，利息以9627.36元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计至实际清偿之日止）；二、驳回原告王静的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费188元，由原告王静负担138元，由被告周健辉负担50元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  汤丽娟二〇二〇年十一月六日书记员  黄芷晴