广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤1303民初3127号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所：惠州市惠阳区******1号之1。法定代表人：李戈，系行长。诉讼代理人：钟翠茜，系广东衡仁律师事务所律师。诉讼代理人：邓慧迎，系广东衡仁律师事务所律师。被告一：李敏勇，男，汉族，1984年2月22日出生，身份证住址：福建省东山县*************，公民身份号码：350************013。被告二：广东中胜置业有限公司，住所：惠州市惠阳区*********************。法定代表人：刘雨澄，董事长。诉讼代理人：董元飞，男，汉族，1983年8月14日出生，身份证住址：贵州省盘县*********，身份证号码：520************85X，系被告二的员工。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行（以下简称建设银行惠阳支行）诉被告一李敏勇、被告二广东中胜置业有限公司（以下简称中胜公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用普通程序审理本案，于2020年9月17日公开开庭进行了审理。原告建设银行惠阳支行的诉讼代理人钟翠茜、被告二中胜公司的诉讼代理人董元飞到庭参加诉讼，被告一李敏勇未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行惠阳支行诉称：2016年9月8日，原告与被告二签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2014房按字第440********000063308号，以下简称保证合同]，约定：一、2016年9月8日至2019年1月2日期间，因原告向债务人[因购置座落于惠州市惠阳区******“清泉城市广场一期”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告二对原告所享有的该债权提供连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告二应按定额300万元的保证金存入保证金账户，对于被告二在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2017年1月9日，被告一为了购买被告二广东中胜置业有限公司开发的位于惠州市惠阳区*************7*********与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717141-201*******780581，以下简称借款合同）向原告借款人民币900000元，并约定：一、该900000元借款的期限为360个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮1%，即年利率为4.949%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，基准利率在每年的1月1日调整一次。罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；二、被告一以该合同项下借款所购的位于惠州市惠阳区*************7*********为上述借款提供抵押担保。三、若被告一违约，原告有权解除与被告一的借贷关系，并要求被告一赔偿因其违约而给原告造成的损失；四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币900000元整。依上述合同约定，被告一应每月按时向原告归还借款本息，但自2019年11月起，被告一开始未按合同约定按期足额偿还借款本息，截止至2020年4月24日，按上述借款合同约定被告一应还未还的逾期本金为6303.94元、逾期利息17333.63元、罚息为296.54元，以上合计23934.11元，被告一的行为已严重违约。另，本案原告向被告一发放的900000元贷款，被告一已偿还本金38505.4元，现剩余借款本金为861494.6元。原告认为，原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。作为借款人的被告一，长期不按合同约定履行还款义务，其违约行为一直处于持续状态，已严重违约，给原告造成了损失。据此，根据合同法和本案借款合同、保证合同的约定，原告依法有权解除借款合同，要求被告一归还尚欠的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任，并要求作为保证人的被告二对被告一向原告归还全部借款及相关费用承担连带保证责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。诉讼请求：1、判决解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717141-201*******780581号）。2、判决被告一归还原告剩余借款本金861494.6元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2020年4月24日的利息为17333.63元、罚息为296.54元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计879124.77元。3、判决被告一偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费人民币51689.68元。4、判决被告二对被告一的上述全部债务承担连带保证担保责任。5、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由二被告承担。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行为其诉请，向本院提交如下证据：证据1、营业执照、负责人身份证明、身份证，证明原告主体资格；证据2、被告身份证、户口本、企业信用信息查询，证明二被告主体资格；证据3、商品房买卖合同（预售）、发票，证明被告一购买了被告二开发的位于惠州市惠阳区***********************。该房产总价1289568元，首付款389568元，余款90万元向原告申请按揭贷款；证据4、个人住房（商业用房）借款合同（合同编号：440717141-201*******780581号）、个人贷款支付凭证，证明原告与被告一的借款合同关系成立，原告已经依约向被告一发放了借款人民币90万元；证据5、个人贷款对账单，证明自2019年11月起，被告一未按合同约定按期履行还款义务，截止至2020年4月24日，按上述借款合同约定被告一应还未还的逾期本金为人民币6303.94元、逾期利息17333.63元、罚息为296.54元，以上合计23934.11元，被告一的行为已严重违约。证据6、个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，证明被告二对被告一应向原告归还全部债务承担连带保证责任；当庭提交补充证据7、诉讼委托代理协议，证明原告向被告追索本案借款本息支出了律师费51689.68元。被告一李敏勇在法定期限内未进行答辩亦未提交证据证明。被告二中胜公司答辩称：一、本案所涉抵押财产的抵押登记手续已办妥，根据合同约定，被告中胜公司的保证期限已届满，依法无需承担保证责任。被告中胜公司与原告建设银行签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》第四条约定：保证期间按乙方（原告建设银行）对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方（原告建设银行）与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证书等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。二、退一步说，即便被告中胜公司需承担保证责任，在被告（债务人）提供了物的担保的情况下，原告建设银行应首先就该物的担保实现债权。《中华人民共和国物权法》第176条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案被告李敏勇（债务人）已以其自己的财产对原告建设银行所享有的债权提供了物的担保，依据上述规定，原告建设银行应首先就该物的担保实现债权。事实上，与本案案情相同的案件【（2019)粤1303民初4255号】中，惠阳法院已作出判决，广东中胜置业有限公司对抵押房产处置后不足部分继续清偿。根据类案同判规则，应当驳回原告建设银行的诉讼请求。综上，请人民法院依法驳回原告建设银行对被告中胜公司的诉讼请求。被告中胜公司为其陈述的事实提交如下证据：证据1，（2019）粤1303民初4255号《民事判决书》，与本案案情相同的案件，惠阳法院已作出判决，广东中胜置业有限公司对抵押房产处置后不足部分继续清偿。经开庭质证，被告二原告提供的证据发表以下质证意见：没有异议。原告对被告二提交的证据发表以下质证意见：三性均不予认可，该判决书与本案无关，同时，该判决书案情与本案案情并不相同，不能作为本案审理的参考。对上述无异议的证据，本院予以采信。对有异议的证据，本院将根据上述已确认的证据，结合原被告的质证意见、庭审笔录等进行综合予以认定，并将采信的证据作为本案认定事实的依据。本院审理查明：2016年9月8日，原告与被告二签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2014房按字第440********000063308号，以下简称保证合同]（甲方为中胜公司，乙方为建设银行惠阳支行），主要约定以下内容：一、2016年9月8日至2019年1月2日期间，因乙方向债务人[因购置座落于惠州市惠阳区******“清泉城市广场一期”项目所属之住房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人]发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，保证方式为连带责任保证；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。2017年1月9日，原告与被告一签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717141-201*******780581，借款人、抵押人为李敏勇，贷款人为建设银行惠阳支行），主要约定以下内容：一、借款用途为购置被告二中胜公司开发的位于惠州市惠阳区*************7*********产；二、借款的本金为人民币900000元，借款期限为360个月即从2017年1月9日至2047年1月9日；三、贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮1%，即年利率为4.949%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，基准利率在每年的1月1日调整一次。借款逾期的，罚息利率在贷款利率水平上上浮50%；四、还款日为每月的月首日，还款方法为等额本息还款法；五、被告一以该合同项下借款所购的位于惠州市惠阳区******清泉城市广场7*******号房为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等）；借款合同第十六条还约定：违约情形及可能危及贷款人债权的情形一、借款人违约情形：（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；第十七条约定：救济措施一、贷款人救济措施出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；*、解除与借款人的借贷关系。上述借款合同签订后，原告依约向被告一发放了贷款人民币900000元整。被告一自2019年11月开始出现没有按照合同约定按时还款的情形。截止至2020年4月24日，被告一拖欠逾期本金6303.94元、逾期利息17333.63元、罚息296.54元未还。经庭审查明，原告已偿还借款本金38505.4元至今仍剩余借款本金总额861494.6元未偿还。再查明，2020年4月8日，原告的上级机构中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现本案债权，与广东衡仁律师事务所签订《诉讼委托代理协议》，约定由广东衡仁律师事务所律师代其进行诉讼，但未提供相应的发票、转账凭证等予以证明律师费已实际产生。案件在诉讼过程中，原告申请财产保全并提供了担保，本院于2020年7月30日作出（2020）粤1303民初3127号《民事裁定书》，裁定如下：查封被告一李敏勇名下位于惠州市惠阳区************7*****03**产【产权证号：粤（2019）惠州市不动产权第3048363号】，查封价值以人民币98万元为限，查封期限为叁年。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建设银行与被告李敏勇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律规定，合法有效，当事人应当按照合同的约定全面履行义务。原告建设银行作为贷款人，按照合同约定向被告支付了贷款，已经履行了合同义务。被告李敏勇作为借款人，从2019年11月起出现未按合同约定按时偿还贷款本息的情形，其行为已构成违约，依法应当承担违约责任。原告建设银行依据上述合同约定，请求判令解除双方签订的借款合同并要求被告李敏勇偿还剩余借款本金861494.6元及相应利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费的问题。原告提交的《诉讼委托代理协议》无法证明律师费已经实际发生，因此对于原告要求被告承担本案律师费51689.68元的诉请，本院不予支持。关于被告中胜公司的责任承担问题。被告李敏勇购买的涉讼房产属于原告建设银行与中胜公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定的“清泉城市广场一期”项目，原告建设银行向被告李敏勇发放的贷款属于该最高额保证所担保的债权范围内，且没有证据证明涉讼房产已办理他项权利证书、抵押登记证明文件或其他权利证书，被告中胜公司仍在该最高额保证的保证期间内，现原告建设银行请求被告中胜公司对被告李敏勇的上述债务承担连带保证担保责任，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告一李敏勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权利，以缺席论处。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告李敏勇于2017年1月9日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440717141-201*******780581号）。二、被告李敏勇应于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金861494.6元，并支付相应的利息（含罚息、复利）【利息计算方式：1.暂计至2020年4月24日的利息17333.63元、罚息为296.54元；2.自2020年4月25日起，利息（含罚息、复利）按双方合同约定的计算方式计算至本判决清偿之日止。上述利息、罚息、复利同时段的利率总计不得超过年利率24%，且罚息不得计收复利】。三、被告广东中胜置业有限公司对被告李敏勇的上述债务（判决第二项）承担连带清偿保证责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13108元（原告已预交），由原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行负担728元，由被告李敏勇、被告广东中胜置业有限公司连带负担12380元。保全费5000元（原告已预交），由被告李敏勇、被告广东中胜置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 黄志锋审 判 员 黎海燕审 判 员 邹思友二〇二〇年十二月八日法官助理 胡 敏书 记 员 马佳梓