河南省郑州市二七区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0103民初17814号原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨宁，河南金学苑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李玉丹，河南金学苑律师事务所律师。被告：张俊丽，女，汉族，1981年1月6日出生，住河南省新密市。原告兴业消费金融股份公司诉被告张俊丽借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人杨宁到庭参加了诉讼，被告张俊丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金人民币44,533.54元，支付计算至2019年8月27日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金人民币2,327.13元，共计46,860.67元。并按照“HT201805081000006623345号”贷款合同约定的利率支付原告自2019年8月28日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金和费用。2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年5月8日，原告与被告张俊丽签订编号为“HT201805081000006623345”号的贷款合同，约定由原告借予被告张俊丽人民币八万元整，用于装修消费，贷款期限24个月。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2019年6月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年8月27日，其未还本金为44,533.54元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为2,327.13元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求依法判决。被告张俊丽未到庭，亦未提出答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。因被告缺席，本院对原告的证据综合审查后对事实认定如下：1、2018年5月8日，被告张俊丽填写了申请编号为“201805081000006623345”《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款申请表》，向原告申请贷款15万元，贷款用途为装修。该申请表中附有《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》，其中约定了：（1）申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元。申请人使用贷款的用途不符合合同约定或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率【上浮100%】）按日加付违约使用期间的罚息；按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响贷款人享有的其他违约救济权利。（2）发生下列任一项或多项情形时，即构成申请人违约：申请人未能完全适当的履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……申请人明确表示或以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务。申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；每发生一项违约行为，将本合同项下的利率（手续费率）调整为同期适用的利率（手续费率）上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限），并立即执行；……后原告出具了合同编号为“HT201805081000006623345”的《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，主要约定：（1）原告核准向借款人张俊丽发放家庭消费贷款80,000元，贷款期限为24个月，指定还款日为每月15日，服务费和手续费均为0元，月利率为1.7%，放款账户及还款账户均为62×××17，还款方式为等额本息；（2）借款人申明：本人同意上述核准的全部贷款条件及信息，并认可贷款金额、指定还款日、还款方式、贷款期限、利率、手续费率、服务费等核准要素手写无效。……本人同意确认书的签署不代表贷款人承担必然的放款义务。在确认书签订后，贷款发放前，贷款人有权根据外部监管政策的变化调整贷款要素；如因外部监管政策要求导致无法发放贷款，或本人资信等情况发生异常，贷款人有权停止发放贷款或解除本合同。贷款的发放、还款计划及本息费用偿还情况等以贷款人系统记载为准。本人对上述规则无异议。本人承诺在应还款日当日【北京时间15：00】之前将足额款项存入指定还款账户，因未履行上述义务导致扣款不成功所引发的不利后果由本人承担。该贷款核准确认书上有被告张俊丽的签名；2、2018年5月10日，原告向被告张俊丽发放贷款80,000元。3、根据原告提交的还款计划表及还款明细表显示：自2019年6月15日起，被告张俊丽开始出现逾期还款的情形，最后一次还款是2019年6月21日，此后未再还款。截止到2019年6月21日，被告张俊丽共归还贷款本金35,466.46元、利息14,023.36元、罚息14.05元、复利3.51元、逾期违约金40.87元，共计49,548.25元。4、截止到目前，被告张俊丽尚欠原告本金44,533.54元未还。原告另主张：被告截止到2019年8月27日尚欠利息1,705.86元、罚息421.34元、逾期违约金421.34元，此后的利息、罚息、逾期违约金应按合同约定计算。本院认为：依法成立的合同，是原被告双方真实意思表示，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告与被告张俊丽签订的涉案《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，内容合法有效，原、被告均应按合同履行自己的义务。原告依约向被告张俊丽提供了贷款，被告张俊丽未按约定履行还款义务，构成违约，《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款条款》中约定的提前收贷的条件已成就，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款及所产生的利息、罚息等其他费用。截止到目前，被告张俊丽尚欠本金44,533.54元未还，故对原告要求被告张俊丽偿还上述贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于利息、罚息、手续费及逾期违约金，因原告的各项主张总和已超过了年利率24%，超出部分不予支持，故本院仅支持被告张俊丽以所欠本金44,533.54元为基数自2019年6月22日起至实际清偿之日止按年利率24%向原告支付利息、罚息、手续费及逾期违约金。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张俊丽于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金44,533.54元，并以此为基数按月利率2%支付自2019年6月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息、逾期违约金；二、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。案件受理费972元，减半收取486元，由原告兴业消费金融股份公司负担24元，被告张俊丽负担462元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状及副本十二份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  邢燕二〇二〇年一月六日法官助理陈晓莹书记员孙慧敏