广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初667号原告：深圳安信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市福田区。法定代表人：杨浩，系原告董事长。委托诉讼代理人：黎俊锋，上海江三角（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭婷，上海江三角（天津）律师事务所实习律师。被告：谈晓林，身份证住址湖北省大悟县。原告深圳安信小额贷款有限责任公司与被告谈晓林小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎俊锋、彭婷及被告谈晓林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还欠款79946元（其中本金64996元，利息5850元，管理费9100元，贷款手续费0元）；2、被告承担本案诉讼费等诉讼过程中发生的全部诉讼费用。事实与理由：被告向原告提交了《贷款申请表》，向原告申请贷款。原告与被告签订《个人信用贷款合同》后，原告向被告发放了贷款。被告未按期还款，经多次催讨未果后，原告诉至法院。被告谈晓林提交了请求函并答辩称，违约实属无奈，从2015年至今尽力还款，还款能力有限，希望法院核实原告利息是否符合国家规定，希望与原告达成和解，原告是否同意以红酒抵债，或者每月还款3000元。借原告的钱是130000元，12期，每月从工商银行卡自动扣除13824元，其中本金每月10834元，利息2990元，第一个月的利息是2分3，年利率是27.6%，第二月的利息是2分5，年利率是30%，最后一个月利息是2毛7分6，年利率是330%，平均年利率是84%。如果超出年利率24%，原告要退回一部分钱。经审理查明，2015年5月13日，被告向原告提交《贷款申请表》，申请贷款130000元用于购买原材料。2015年5月21日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（贷款合同编号：211663****），约定原告向被告提供个人信用贷款，贷款金额130000元（其中47416元用于偿还被告此前尚欠原告贷款，82584元用于购买原材料）；贷款期限自2015年5月21日起，共12个月，合同项下的贷款起始日为原告贷款实际发放日，贷款起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离原告账户之日为准，贷款期限随之顺延；贷款按月计息，贷款月利率0.9%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算至贷款全部结清日止，不足一个月按一个月计；在贷款期限内，利率按合同约定的利率执行，不随中国人民银行同期同档次贷款基准利率上调或下调而浮动；贷款手续费按贷款金额2%计算，本案贷款手续费2600元，在第一个月的还款日与贷款本息一并偿付；管理费每月按贷款金额的1.4%计算，至全部贷款本息清偿之日止，即每月管理费1820元，不足一个月的按一个月计算，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿付；被告贷款本息及费用等分12期按月偿还（但贷款手续费按本合同第三条的规定收取），每月与贷款放款日相对应的日期或原被告双方另行约定的日期为还款日，如没有对应日的，则每月的最后一个公历日为还款日，如还款日为法定节假日的，自动顺延至节假日后的第一个工作日；原告可于放款后向被告书面通知原告放款日和被告还款日；被告每月偿还本息合计＝[（贷款本金×月利率×贷款期数）+贷款金额]/贷款期数，每月还款额＝每月偿还本息合计+每月应付管理费；被告第一期应向原告偿还16424元，以后每期应向原告偿还13824元；被告授权原告自其指定银行账户中自行扣划各期还款，并约定被告应就扣划失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；被告同意每月还款额由原告按照以下先后顺序分配：1、支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；2、管理费；3、支付利息；4、偿还本金。被告于还款日未缴或未足额缴纳当期应还金额或于合同或贷款到期日未缴或未足额缴纳应还金额的，视为借款逾期，逾期期间加收逾期违约金，违约金依据应还未还款金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算至清偿日止。被告发生还款逾期，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，被告应立即向原告偿还全部贷款本金、利息和其他费用。因催收被告贷款产生的原告费用支出，包括但不限于律师费等由被告承担。2015年5月21日，被告向原告出具《个人信用贷款借款借据》，载明借款金额130000元，借款期限2015年5月21日至2016年5月21日。同日，原告扣除双方约定的被告之前欠原告的贷款金额47416元（原贷款合同编号：155218****）后，通过转账方式将剩余贷款82584元发放至被告指定的账户。被告已偿还6期，其余各期均未偿还。原告要求被告偿还尚欠本金64996元以及第7期(应还款日2015年12月21日)至第11期（应还款日2016年4月21日）共5期的利息5850元、管理费9100元。以上事实，有《贷款申请表》《个人信用贷款合同》《委托划款协议》《提前还款清算表》《重要信息与风险提示》《个人信用贷款借款借据》、活期明细、还款记录、贷款还款计算表等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提供了活期明细、贷款还款计算表等证据，且被告对贷款金额、还款金额表示认可，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、并支付涉案贷款合同约定的、但不违反法律规定的利息、管理费、手续费等费用。关于本金：根据原告提交的贷款还款计算表载明，截止至2015年11月21日，被告偿还利息、管理费、贷款手续费合计20540元，偿还贷款本金65004元。经核算，原告已收取的利息、管理费、贷款手续费合计已超过年利率36%（18524.7元），超过的部分2015.3元应予以抵扣本金，故被告尚欠原告贷款本金62980.7元。关于利息和管理费：原、被告双方为借款合同关系，原告每月以一定比例收取管理费缺乏事实依据，其性质应认定为变相收取的利息。根据贷款合同约定，贷款月利率为0.9%、管理费每月为1.4%，上述利息和管理费合计计付标准已超过以尚欠贷款本金为基数、按年利率24%计付的标准，本院酌情对被告应付未付的利息和管理费进行调整，未支付的利息和管理费合计以尚欠贷款本金62980.7元为基数，按年利率24%计算。经计算，被告应偿还利息、管理费合计为6298.07元，对于超过的部分，本院不予支持。原告主张2016年4月21日之后不计算利息、管理费、贷款手续费，视为原告放弃相关权利，本院予以支持。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告谈晓林应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还贷款本金62980.7元；二、被告谈晓林应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还利息、管理费共计6298.07元；三、驳回原告深圳安信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1799元（已由原告预交），由原告负担267.03元，由被告负担1531.97元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 蔡     清     明人民陪审员 王     朝     晖人民陪审员 周伟斌二○二○年一月二日书 记 员 刘     丽     敏