广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初6778号原告：肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司，住所地广东省肇庆市芙蓉西一街****，统一社会信用代码91441200MA4UTTE08L。法定代表人：黄日雄。委托诉讼代理人：向力，女，该公司工作人员。委托诉讼代理人：邱钊漩，女，该公司工作人员。被告：陈何芳，女，1959年12月12日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市太平镇********。被告：彭万贤，男，1959年10月21日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市太平镇********。被告：陈湛森，男，1959年6月3日出生，汉族，身份证住址广东省广州市番禺区****************。被告：梁其珍，女，1949年2月10日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市太平镇*********。被告：彭显泉，男，1947年9月20日出生，汉族，身份证住址广东省罗定市太平镇*********。被告：陈绮娥，女，1959年8月1日出生，汉族，身份证住址广东省广州市番禺区****************。原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司(以下简称润泽公司)诉被告陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥民间借贷纠纷一案，本院2019年11月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人向力、邱钊漩到庭参加了诉讼，被告陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润泽公司向本院提出诉讼请求：1.被告陈何芳立即归还原告借款本金80万元及利息22.2万元（利息按月利率1.5%计算，逾期罚息按0.5%/月计算，暂计至2019年11月15日，之后的利息按前述计算方法计至本息还清为止）；2.被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥对上述第一项债务承担连带清偿责任；3.原告对被告陈何芳提供抵押的位于高要市******************房[证号：粤房地证字第C55*****号]在处置时享有优先受偿权；4.原告对被告陈湛森提供抵押的位于高要市*******************房[证号：粤房地权证高字第00000*****号]在处置时享有优先受偿权；5.原告对被告梁其珍提供抵押的位于高要市******************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]在处置时享有优先受偿权；6.本案诉讼费用、公告费用以及原告为实现本案债权所产生的其他全部费用由六被告承担。事实与理由：2015年11月11日，原告与被告陈何芳签订编号为RZJK(2015)030《借款合同》，合同约定，陈何芳向原告借款80万元，借款期限从2015年11月11日至2016年11月10日。同日原告与被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥签订编号为RZJK(2015)033-BZ(01)《保证合同》，被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥为被告陈何芳上述贷款提供连带责任保证担保。被告陈何芳提供名下位于高要市******************房[证号：粤房地证字第C55*****号]为被告陈何芳的上述借款作抵押；被告彭万贤提供位于高要市**********************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]作抵押；被告陈湛森提供位于高要市********************房[证号：粤房地权证高字第00000*****号]作抵押；被告梁其珍提供位于高要市******************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]作抵押；全部办理抵押登记手续。2015年11月16日，原告向被告陈何芳发放贷款80万元。借款期满后，六被告向原告申请两次展期，原告同意展期，各方签订编号为RZJK(2015)030-ZQ(01)、(02)《贷款展期协议书》，展期期限从2016年11月16日至2018年11月15日。2018年10月23日，经原告同意，彭万贤变卖**************车位，代陈何芳偿还利息10.2万元。截止2019年11月15日，被告陈何芳共拖欠原告借款本金80万元，利息22.2万元。原告认为，被告陈何芳未依约归还贷款本息，根据《借款合同》以及《贷款展期协议书》的约定已构成违约，应依法返还原告全部贷款本息；被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥作为连带责任保证人未能履行连带清偿责任也构成违约，被告陈何芳、陈湛森、梁其珍作为抵押担保人，应以抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款清偿欠款。为保障原告的合法权益，原告现提起诉讼，请依法审理并作出公正的裁决。庭审中，原告润泽公司明确诉讼请求如下：第一项诉讼请求中，实际放款日是2015年11月16日，我方主张的借款期限是从2015年11月16日至2016年11月15日，后展期至2018年11月15日。借款期限内借款本金均没有归还过。我方主张的利息（含逾期利息）及罚息均是按本金80万元为基数计算，本案主张逾期罚息及展期后的利息，展期后利息自2018年8月16日开始计算，按月利率1.5%的标准计算，在此之前的利息已经付清了，逾期罚息从2018年11月16日开始计算，逾期罚息按月利率0.5%的标准计算，主张的逾期罚息事实依据是借款合同第十一条11.3，我方认为主张的利息、逾期罚息、违约金是一并主张的，不超过法律规定的月利率2%，我方主张的逾期罚息实际上指的就是违约金。第二项诉讼请求主张的连带清偿责任是连带保证责任，本案被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥是被告陈何芳的借款保证人，提供的是连带保证责任，保证期限是主债务履行期限届满之日起二年内。第三、四、五项诉讼请求中所涉抵押物均于2015年11月13日办理了抵押登记，属于一般抵押。第六项诉讼请求中主张的财产保全费、公告费本案没有产生的，实际发生的费用是受理费13998元，没有产生其他实现债权的费用。诉讼费用要求全部被告连带清偿。被告陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥均没有到庭参加诉讼，庭前也没有提供证据和书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月11日，原告与陈何芳签订了一份编号为RZJK(2015)030的《借款合同》，约定原告向陈何芳发放贷款80万元，借款期限自2015年11月11日至2016年11月10日，并约定借款月利率为1.40%、按月支付利息，到期一次性还本的还款方式。另《借款合同》第十一条违约责任的11.3款约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的应按逾期付款金额的每日千分之三向贷款人支付逾期付款违约金，并支付贷款金额10%的违约金。同日，原告与被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥签订了编号为RZJK(2015)030—BZ(01)的《保证合同》一份，约定各保证人为被告陈何芳签订的编号为RZJK(2015)030《借款合同》的借款本金、利息及相关费用承担连带保证责任，保证期限为主债务履行期届满之日起二年。又于同日，被告陈何芳与原告签订编号为RZJK(2015)030—DY(01)的《抵押合同》一份，约定陈何芳提供其所有的位于高要市*******************房[证号：粤房地证字第C55*****号]为本案借款作抵押担保。同时，被告彭万贤与原告签订编号为RZJK(2015)030—DY(02)的《抵押合同》一份，约定彭万贤提供其所有的位于高要市*********************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]为本案借款作抵押担保；被告梁其珍与原告签订编号为RZJK(2015)030—DY(03)的《抵押合同》一份，约定梁其珍提供其所有的位于高要市******************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]为本案借款作抵押担保；被告陈湛森与原告签订编号为RZJK(2015)030—DY(04)的《抵押合同》一份，约定陈湛森提供其所有的位于高要市********************房[证号：粤房地权证高字第00000*****号]为本案借款作抵押担保。上述《抵押合同》所涉及抵押物均于2015年11月13日在肇庆市住房和城乡建设局高要区房地产登记中心办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告于2015年11月16日向陈何芳名下的中国建设银行账户621*************504转账借款本金80万元，陈何芳也向原告立下了借据，约定借款时间为2015年11月16日至2016年11月15日，借款用途是资金周转，月利率1.40%。借款期限届满时，陈何芳未能归还借款本金，仅支付了借款期限内的利息。2016年11月15日，原告与被告陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥签订一份编号为RZJK(2015)030—ZQ(01)《贷款展期协议书》,约定被告陈何芳编号为RZJK(2015)030《借款合同》的80万元借款展期至2017年11月15日归还，展期月利率1.50%。后原告又于2017年11月15日，与六被告再次签订编号为RZJK(2015)030—ZQ(02)《贷款展期协议书》，约定被告陈何芳编号为RZJK(2015)030《借款合同》的80万元借款展期至2018年11月15日归还，展期月利率1.50%。两份《贷款展期协议书》中，彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥均承诺为被告陈何芳的借款承担连带保证责任。陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍均承诺继续以其所有的涉案抵押物提供抵押担保。至借款展期日2018年11月15日，陈何芳仅按照月利率1.50%的标准支付展期内的利息至2018年8月15日。借款本金至今没有偿还，陈何芳未按照合同约定全面履行还本付息义务，各保证人也没有履行保证责任，经原告催收无果，遂向本院提起诉讼。又查明，被告陈何芳、彭万贤系夫妻关系；被告彭显泉、梁其珍系夫妻关系；被告陈湛森、陈绮娥系夫妻关系。另查明，原告经广东省人民政府金融工作办公室核准设立资格，于2011年5月6日成立，类型为股份有限公司（非上市、自然人投资或控股），注册资本壹亿伍仟万元，经营范围为办理各项小额贷款和其他经批准的业务。本院认为：本案系民间借贷纠纷。被告陈何芳、彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，本案缺席审理。原告是依法设立具有对外发放小额贷款资格的公司，其与六被告签订的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》和《贷款展期协议书》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和法规的强制性规定，为合法有效的合同，各方应依照约定履行义务、承担责任。原告依约履行了向陈何芳出借款项80万元的义务；而陈何芳却没有依约依期偿还借款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求借款人陈何芳归还借款本金80万元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息（含逾期利息）与违约金的认定。庭审中，原告确认诉求中的逾期罚息实际指的就是违约金，并变更逾期罚息为违约金进行主张，本院予以准许。根据案涉《借款合同》关于违约责任约定及《贷款展期协议书》约定，被告需按逾期还款金额的每日千分之三向原告支付逾期还款违约金。该违约金约定过高，原告在诉讼请求中主动调整，主张将利息（含逾期利息）按照月利率1.50%的标准，违约金按月利率0.50%标准计算，上述标准不违反相关法律规定，本院予以采纳。被告陈何芳应以借款本金80万元为基数，自2018年8月16日起按月利率1.50%计付利息（含逾期利息）,自2018年11月16日起按月利率0.50%计付违约金，给原告至还清借款本息之日止。关于本案连带保证责任的认定。被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥作为保证人与原告签订《保证合同》，均承诺对被告陈何芳的本案借款承担连带保证责任。后各保证人又在两份《贷款展期协议书》签名，视为对《借款合同》内容中关于借款期限展期、月利率等事项变更的同意，各保证人应按照新的约定对被告陈何芳的本案借款承担连带保证责任。故原告该项诉求合法有据，本院予以支持。关于对抵押物享有优先受偿权的认定。被告陈何芳、陈湛森、梁其珍分别为被告陈何芳主合同《借款合同》项下借款本金80万元及相关费用作抵押担保，用名下的房屋和车位设置抵押，也办理了抵押登记手续，抵押行为合法有效，原告关于对抵押物享有优先受偿权的请求，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条关于“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，故对原告主张对案涉抵押物具有优先受偿权的请求，本院予以支持。基于本案中，被告陈何芳作为债务人，亦提供了物的担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告应先就债务人陈何芳提供的抵押物实现本案债权。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈何芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司偿还借款本金80万元。二、被告陈何芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司支付利息（含逾期利息）和违约金[利息（含逾期利息）和违约金均以借款本金80万元为基数，利息（含逾期利息）自2018年8月16日起按月利率1.50%标准计算，违约金自2018年11月16日起按月利率0.50%标准计算，计至还清借款本息之日止]。三、被告陈何芳不履行上述第一、二项判项确定的债务时，原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司有权按照以下顺序对下列抵押物：1.被告陈何芳提供的其名下位于高要市******************房[证号：粤房地证字第C55*****号]；2.被告陈湛森提供的其名下位于高要市********************房[证号：粤房地权证高字第00000*****号]；被告梁其珍提供的其名下位于高要市******************车位[证号：粤房地证字第C55*****号]在折价或者以拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。四、被告陈何芳不履行上述第一、二项判项确定的债务时，被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥对被告陈何芳的本案债务在未清偿范围内承担连带清偿责任；并在承担担保责任后有权向被告陈何芳追偿。五、驳回原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费13998元（已由原告交纳），由被告陈何芳负担，被告陈何芳应在履行本案生效判决时迳付予原告肇庆市端州区润泽小额贷款股份有限公司，本院不另作收退。被告彭万贤、陈湛森、梁其珍、彭显泉、陈绮娥对本案诉讼费用承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  郑 君审 判 员  罗月华人民陪审员  洗爱宜二〇二〇年一月十日法官 助理  陈俞廷书 记 员  王 莹