安徽省宣城市宣州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1802民初6467号 原告：宣城皖南农村商业银行股份有限公司周王支行，住所地安徽省宣城市宣州区周王镇街道，统一社会信用代码91341802577079307B。 负责人：左其信，该支行行长。 委托诉讼代理人：冯政，男，该支行客户经理。 被告：宋东华，男，1972年7月20日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 被告：李芳美，女，1973年12月5日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。 原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司周王支行（以下简称皖南农商行周王支行）与被告宋东华、李芳美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告皖南农商行周王支行的委托诉讼代理人冯政、被告李芳美到庭参加诉讼，被告宋东华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 皖南农商行周王支行向本院提出诉讼请求：1.宋东华归还借款10万元并根据合同约定支付截止借款还清时止的利息和罚息；2.李芳美承担连带清偿责任；3.诉讼费由两被告承担。事实和理由：2017年2月27日，皖南农商行周王支行与宋东华签订《个人借款合同》，约定宋东华向农行宣州支行借款金额10万元；借款期限三年，循环使用，单笔贷款最长用款期限一年，自2018年2月9日至2019年2月9日；年利率8.265%，逾期加收50%罚息；按季结息。同日，皖南农商行周王支行与李芳美签订《保证合同》，对上述借款提供连带责任担保。借期届满，宋东华未清偿借款本息。 李芳美辩称：1、其不认识宋东华，是其男朋友季飞委托其为宋东华借款担保，又因宋东华经营酒店，认为他有还款能力，也认为皖南农商行周王支行已调查过宋东华的还款能力，故才签订保证合同；2、贷款到期后，皖南农商行周王支行让宋东华交了1000元续贷，之后不清楚宋东华有无还款；3、宋东华不是周王本地人，没有本地户口，理应无法贷款。综上，其为宋东华提供担保是受到皖南农商行周王支行和宋东华合谋欺骗而为，应属无效。 宋东华未答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，宋东华、李芳美未举证，对当事人无异议的借款申请、授权、承诺书、保证合同、借款凭证、借款放款通知、借款人最近二次还款记录予以认定并在卷佐证。对当事人有争议的借款合同，本院对三性予以认定，并对合同中循环使用借款的事实予以确认。 通过上述认定的证据，结合庭审中当事人的陈述，本院查明事实如下:2017年2月22日,宋东华向皖南农商行周王支行申请“商易贷”贷款，申请金额20万元，期限3年。双方于2017年2月27日签订《宣城皖南农村商业银行个人借款合同》（合同编号为5785661120170049），约定借款额度10万元；借款种类为中长期循环个人经营贷款；用途酒店经营；借款期限36个月，借款额度有效期间自2017年2月27日至2020年2月27日；单笔借款期限系指单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日至约定还款日止，以借据记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于此条所确定的借款额度使用期限的终止日；贷款利率为年利率8.265%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季的第20日，到期还本；本合同项下的担保方式为保证担保。同日，李芳美与皖南农商行周王支行签订《保证合同》，约定保证担保种类为最高额保证贷款，主债权数额为10万元，循环使用；保证方式为连带责任保证；保证范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、罚息等；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，皖南农商行依约足额发放贷款，宋东华依约归还借款本息。至2018年2月9日，宋东华依循环使用贷款合同再次向皖南农商行周王支行借款，并与皖南农商行周王支行签订《个人借款合同》（合同编号为5785661120170049），在上述借款额度有效期间内即自2018年2月9日至2019年2月9日借款10万元，借款用途为酒店经营，借款额度使用为循环使用借款额度，借款利率为年利率8.265%，逾期加收50%罚息，按季结息，结息日固定为每季的第20日，到期还本，借款担保方式为保证。同日，皖南农商行周王支行发放贷款10万元。宋东华正常支付利息至2018年12月20日，嗣后未清偿贷款本息。期间经过银行自动划扣，截至2019年2月9日，宋东华尚欠借款本金99988.57元，积欠利息1170.88元，余款未继续归还，皖南农商行周王支行催讨未果，诉至本院。 本院认为：皖南农商行周王支行与宋东华之间的借款合同依法成立并有效，双方当事人应依约履行合同义务。皖南农商行周王支行发放贷款后，宋东华未按期还款，已构成违约，皖南农商行周王支行要求宋东华立即归还贷款本金、利息及罚息的诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。就李芳美关于宋东华非周王户口而不能贷款且在宋东华无还款能力情况下皖南农商行周王支行又给其续贷的辩解，皖南农商行周王支行当庭回复称，因宋东华申请的贷款为“商易贷”，此种类型贷款范围为宣城市区及乡镇经营的商铺，宋东华当时经营宣城市蜀湘格格酒店，符合贷款条件；宋东华在首次贷款后如期归还本息，其在2018年再次贷款，符合合同三年期循环使用贷款的条件，银行无理由单方终止合同，该行在2018年与宋东华签订的借款合同系对原合同内容的再次确认，该合同亦未加重保证人责任。本院对皖南农商行周王支行意见予以采信，李芳美在庭审中对其本人在保证合同中签字的事实予以确认，而其作为完全民事行为能力人，应有能力对其所实施的民事行为作出判断并对此承担相应的法律责任，其虽辩称担保系受欺诈而为，但未能提举证据予以佐证，故本院对其辩解不予采信。皖南农商行周王支行在保证期限内要求李芳美承担连带清偿责任，符合双方约定及法律规定，本院亦予以支持。宋东华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告宋东华于本判决生效之日起十日内归还原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司周王支行借款本金99988.57元及利息（截至2019年2月9日利息为1170.88元，自2019年2月10日起按年利率12.3975%计算至实际归还之日止）； 二、被告李芳美对被告宋东华上述第一项确定的给付义务向原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司周王支行承担连带清偿责任； 三、驳回原告宣城皖南农村商业银行股份有限公司周王支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费已减半收取1193元，由被告宋东华、李芳美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员  王琼 二〇二〇年一月十五日 法官助理兼书记员程然 附法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。