福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初403号 原告：兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行，住所地漳州开发区招商文体馆**店面，统一社会信用代码91350681798353031K。 主要负责人：魏超源，该支行行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 被告：邹益平，男，1985年6月23日出生，汉族，户籍所在地陕西省紫阳县，现住厦门市海沧区。 被告：漳州鸿业同创房地产有限公司，住所地漳州开发区成功大道**华商购物公园******，统一社会信用代码91350681696287002。 法定代表人：杨国辉，该公司执行董事。 原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行（以下简称“兴业银行招商开发区”）与被告邹益平、被告漳州鸿业同创房地产有限公司（以下简称“漳州鸿业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行招商开发区的委托诉讼代理人蓝启润到庭参加诉讼，被告邹益平、被告漳州鸿业公司经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行招商开发区向本院提出诉讼请求：1、判令邹益平偿还兴业银行招商开发区贷款本金截止2019年12月18日尚欠借款本金709279.21元，利息12724.88元，罚息233.89元，及自2019年12月19日起至实际清偿之日止按《个人购房抵押（保证）借款合同》【合同编号：兴银漳个（招）2016第1764号】约定计算的利息（含复利、罚息）；2、判令邹益平支付兴业银行招商开发区为实现债权已经支付的律师代理费10000元；3、判令兴业银行招商开发区对邹益平提供的抵押物，即登记邹益平名下址在漳州市漳州开发区房屋（权利范围以漳房按抵2016012823漳州招商局经济技术开发区商品房按揭登记证明书载明的范围为准）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令漳州鸿业公司对邹益平的上述债务承担连带保证责任；5、本案的诉讼费用（案件受理费、保全费、公告费等）由二被告承担。事实和理由：2016年5月30日，邹益平与漳州鸿业同创房地产有限公司签订《商品房买卖合同》（合同编号：1420010016050220352960），购买位于漳州市漳州开发区房屋（以下简称涉诉房屋）。为支付涉诉房屋购房款，邹益平向兴业银行招商开发区申请个人住房按揭贷款。2016年8月4日，兴业银行招商开发区作为债权人、抵押权人，邹益平作为主债务人、抵押人，漳州鸿业公司作为保证人，三方签订《个人购房抵押（保证）借款合同》【合同编号：兴银漳个（招）2016第1764号】。合同对借款金额、期限、用途、利率、借款发放和偿还、担保方式、罚息、复利、违约责任、争议解决等进行了约定。其中，合同第17条特别约定条款约定，借款金额为柒拾肆万元整，借款期限为叁佰陆拾个月（自2016年8月4日至2046年8月4日止）；借款定价基准利率按照央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次执行，借款利率定价公式为：按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.1；借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；借款发放采取债权人受托支付方式；收款账户为：收款人漳州鸿业同创房地产有限公司，账号16×××19，开户行兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行。借款偿还选择固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的18日及借款到期日为还款日；债务人选择等额本息偿还法，直至债务人还清全部借款本息为止；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在当时借款定价基准利率的基础上上浮15%。担保方式为被告邹益平将涉诉房屋抵押给原告作为借款担保，漳州鸿业公司为本案借款提供阶段性担保。根据合同第8条之相关约定，借款逾期的，债权人有权对逾期的借款计收罚息；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利。第10条抵押担保的相关约定，抵押担保的范围包括但不限于为本合同项下的借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产以及抵押权人实现债权的费用等。第11条保证担保条款约定，保证担保的范围为本合同项下的借款本金、利息罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用等；保证方式为连带责任保证；阶段性担保的保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年。如果债务人已经办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。合同第12条约定，债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷。第13条违约责任条款约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，则构成违约。违约发生后，债权人有权采取下列一项或多项措施：（三）债权人有权将本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮一定的比例，浮动方式同本合同借款利率定价公式确定的浮动定价方式，并立即执行。此外，合同第14条还约定了通知送达条款，本合同项下的通知事项涉及以及所涉债务／担保义务的催收和诉讼（仲裁）文书通知或者各种通讯联系按照本合同第17条特别约定条款中记载的通讯地址和联系方式送达对方。根据合同第17条记载，邹益平的诉讼送达地址为厦门市海沧区，漳州鸿业公司的诉讼送达地址为漳州开发区成功大道9号华商购物公园1幢16号、17号。2016年9月29日，涉诉房屋在漳州招商局经济技术开发区房地产交易与办证中心办理了《漳州招商局经济技术开发区商品房按揭登记证明书》（编号：漳房按抵2016012823），兴业银行招商开发区登记为抵押权人。合同签订后，兴业银行招商开发区全面履行了合同约定的贷款发放义务，于2016年10月27日，将74万元借款本金支付至指定收款账户。但邹益平却未按照合同约定还本付息，借款本金仅偿还30308.79元，利息清偿至2019年8月18日；从2019年8月19日至11月12日仅支付利息0元，未足额清偿当月本息。截止2019年10月19日，邹益平尚欠原告借款本金709691.21元、从2019年6月19日起至2019年10月19日止的利息6371.12元、罚息72.86元。经多次催收未果。漳州鸿业公司作为连带责任保证人亦未依约履行保证责任。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 邹益平、漳州鸿业公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月4日，兴业银行招商开发区（债权人）、邹益平（债务人）、漳州鸿业公司（保证人）三方共同签订一份《个人购房抵押（保证）借款合同》，该合同特别条款约定：借款金额74万元，借款期限360个月，自2016年8月4日起至2046年8月4日止，本笔贷款适用于第2套房的房贷贷款政策，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次，借款利率定价按比例浮动定价，等于定价基准利率乘以系数1.10，借款逾期罚息利率为借款利率上浮50%，还款方式为等额本息偿还法；担保方式为以漳州市漳州开发区房产抵押，债务人以自有的财产设定抵押或质押的，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或变更担保物权的，其他担保人同意并不因此在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，仍然提供合同约定的担保；针对债务人、担保人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人、担保人支付本合同项下借款金额10%的违约金；连续发生3期违约后，本合同项下的借款执行利率调整为在调整当时借款定价基准利率的基础上上浮15%；保证人在本合同项下承担连带保证责任，保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金等；在本合同中既有抵押担保又有保证担保的，债权人有权在行使担保权时进行选择，既可以先行使抵押担保，也可以行使保证担保，还可同时行使抵押担保和保证担保以清偿合同项下的债权债务。2016年9月29日，兴业银行招商开发区作为抵押权人，漳州鸿业公司作为保证人，邹益平作为漳州市漳州开发区房产的买受人，在漳州招商局经济技术开发区房地产交易与办证中心就该房产办理了编号为漳房按抵2016012823的按揭登记证明。2016年10月27日，兴业银行招商开发区依约向邹益平发放贷款74万元，并出具《借款借据》。邹益平自2019年8月19日开始逾期还款，截至2019年12月18日，邹益平尚欠兴业银行招商开发区借款本金709279.21元、利息12724.88元、罚息233.89元。兴业银行招商开发区因本案支付律师费10000元。 本院认为，兴业银行招商开发区与邹益平、漳州鸿业公司的借款（保证）合同依法成立，受法律保护，但双方约定的利息、罚息合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，不予保护。邹益平未依约偿还借款本息，应承担违约责任。故邹益平应偿还兴业银行招商开发区尚欠的贷款本金709279.21元，并自逾期之日（2019年8月19日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息（但利息、罚息合计计算标准不得超过年利率24%）。同时，根据合同约定，邹益平应当依约向兴业银行招商开发区支付其因本案产生的律师费10000元。又因邹益平以漳州市漳州开发区房产作为抵押物，并已进行按揭登记，故在邹益平未能履行还款义务的情况下，兴业银行招商开发区有权就该抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。漳州鸿业公司作为本案借款合同的保证人，应当对邹益平的上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向邹益平追偿。 综上，兴业银行招商开发区的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持；超过部分，不予支持。邹益平、漳州鸿业同创房地产有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邹益平应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行尚欠的借款本金709279.21元，并自2019年8月19日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息（但利息、罚息合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、邹益平应于本判决发生法律效力之日起十日内支付兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行因本案产生的律师费10000元； 三、漳州鸿业同创房地产有限公司对邹益平的上述款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向邹益平追偿； 四、若邹益平、漳州鸿业同创房地产有限公司未履行上述还款义务，则兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行有权就邹益平提供的址于漳州市漳州开发区房产（权利范围以漳房按抵2016012823的漳州招商局经济技术开发区商品房按揭登记证明书记载的范围为准）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费11061.3元，适用简易程序减半收取5531元，由邹益平、漳州鸿业同创房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年一月二十日 法官助理黄雯莉 书记员吴雯娜 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。