湖南省花垣县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3124民初1056号原告：湖南花垣农村商业银行股份有限公司，住所地花垣县花垣镇赶秋路**。法定代表人：姜新，系公司董事长。委托诉讼代理人：周丽群，湖南紫霞湖律师事务所律师。被告：石斌。被告：梁银花。被告：梁大红。原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司（以下简称“花垣农村商业银行”）与被告石斌、梁银花、梁大红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。2020年9月17日召开庭前会议，原告花垣农村商业银行的委托诉讼代理人周丽群，被告石斌、梁银花、梁大红到庭参加；2020年11月5日开庭审理，原告花垣农村商业银行的委托诉讼代理人周丽群，被告石斌、梁银花到庭参加了诉讼到，被告梁大红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。花垣农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告石斌、梁银花共同偿还借款本金173700元并按借款合同约定支付利息及罚息（自借款之日起按月利率6.525%计算利息、自逾期之日起按月利率3.2625%计算罚息）均直至付清之日止；2.判决被告梁大红对上述本息及实现债权的费用承担连带还款责任；3.被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年1月10日，被告石斌因与梁银花在一起经营出租车缺少资金向原告申请借款。2018年2月16日，原告与被告石斌、梁大红签订借款金额为20万元的《最高额借款合同》，为福祥便民卡，需一年一还，约定固定月利率6.525‰，合同期限至2021年1月15日止，并与被告梁大红签订最高额保证合同，被告梁大红自愿为上述借款本息及实现债务的费用承担连带责任保证。2019年1月15日，原告向被告提供借款167000元，到期时间为2020年1月15日。2019年6月24日，原告向被告提供借款12000元，到期时间为2020年6月24日。借款后，被告不按合同约定偿还本息，违反合同义务。现被告拖欠银行本金173700元及利息，经原告多次催收被告均不能履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至人民法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告石斌辩称，银行借款属实，需要被告梁银花共同偿还。因银行账户被冻结了，无法按期偿还利息，导致违约。被告梁银花辩称，是被告石斌故意不偿还，银行借款是用于购买出租车的，借款应当用出租车来偿还。被告梁大红辩称，担保的时候原告银行要求本被告提供身份证、户口薄，然后直接签字担保，本被告不愿承担连带责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据在本院认为部分予以分析认定。本院经审理认定事实如下：被告石斌、梁银花系夫妻关系，于2018年1月11日在花垣县民政局登记结婚。2018年1月16日，被告石斌、梁银花与原告花垣农村商业银行签订《最高额借款合同》，合同第一条约定借款用途为经营出租车；第二条约定借款金额为200000元，借款期限36个月（从2018年1月16日起至2021年1月15日止），在借期内可循环使用，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限；第三条约定借期内固定年利率为8.5499%，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%即4.27495%；第六条约定全部债务由梁大红提供连带保证责任；第十二条约定借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项构成违约，借款人违约时，贷款人有权宣布合同和其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期并收回未偿还款项。该合同贷款人处有原告公司印章，借款人处有被告石斌、梁银花签字和手印。2018年1月16日，被告梁大红与原告花垣农村商业银行签订《最高额保证合同》，合同第一条约定保证人担保的主合同为本案借款合同；第二条约定担保范围包括主合同的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息等；第三条约定本合同保证方式为连带责任保证；第四条约定保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。被告梁大红在保证人处签字并按手印。原、被告双方当事人对本案借款主合同和担保合同的真实性和基本事实没有异议，本院予以确认。2019年1月15日，被告石斌通过便民卡（账号：8101********）申请放款167000元，用于偿还出租车到期贷款，单笔借款到期日期为2020年1月15日，截至2020年11月20日，欠息16908.13元（正常利息12204.33元，逾期罚息4703.8元）。2019年6月24日，被告石斌通过便民卡申请放款12000元用于支付出租车日常经营管理费和保险费，单笔借款到期日期为2020年6月24日，期间偿还部分本息后，截至2020年11月20日还欠本金6700元，欠息1054.93元（正常利息880.88元，逾期罚息174.05元）。2020年11月20日，原告终止了与被告石斌、梁银花签订的《最高额借款合同》。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告花垣农村商业银行持有借款人被告石斌、梁银花签字的《最高额借款合同》和被告石斌名下的便民卡银行交易明细，以证明双方借贷关系成立，被告石斌、梁银花对借款合同和借款金额的真实性没有异议，借款合同载明了借款时间、金额、用途、利息和罚息、还款期限和借贷双方主体，具备借款合同成立的必要要件，可认定花垣农村商业银行就双方借贷合意、借贷金额的发生已完成举证责任。本院认为借款合同作为主合同真实、合法、有效，不违反法律规定，对双方当事人均有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。两笔借款均已到期，被告石斌、梁银花既是共同的借款人，也是合法夫妻，借款发生在婚姻关系存续期间内，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，被告石斌、梁银花应于约定的还款期限内共同履行还款义务。现被告石斌、梁银花没有按期偿还借款本金及利息，依据借款到期的事实和双方关于借款利息和罚息的规定，两被告应偿还原告借款本金合计173700元及相应的利息和逾期罚息。原告主张的月利率6.525‰，逾期月利率为3.2625‰，两者合计均没有超过约定标准和法定标准，本院依法予以支持，截至2020年11月20日，两笔借款利息为13085.21元，逾期罚息为4877.85元，合计17963.06元。2020年11月21日之后的利息和逾期罚息以借款本金173700元为基准，按照双方约定标准计算至借款还清之日止。当事人可以在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同订立一个保证合同并约定保证方式，被告梁大红与原告签订的连带保证合同系双方当事人真实意思表示，没有无效之情形，同时所担保的主合同即本案借款合同合法有效。本院认为被告梁大红应承担担保责任，对被告石斌、梁银花所负的上述债务承担连带支付责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告主张被告梁大红应对实现本债权的费用承担连带偿还责任，因原告没有证据证明实现本案债权的具体金额，该诉请本院不予支持。另，因被告石斌、梁银花逾期未履行还款义务，经过催收后仍不能及时履行，原告依据约定和法律规定终止了《最高额借款合同》。本院认为当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行或当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同，现合同履行期限届满被告未履行还款义务，原告因此享有解除《最高额借款合同》的权利，原告解除合同的行为合法有效，本院予以确认。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告石斌、梁银花偿还原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司借款本金173700元及利息和罚息（截至2020年11月20日，利息为13285.21元，逾期罚息4877.85元，合计18263.06元；2020年11月21日之后的利息和逾期罚息以借款本金173700元为基准，利息按月利率6.525‰、逾期罚息按月利率3.2625‰计算至借款本金还清之日止），限于本判决生效后十五日内付清；二、被告梁大红对被告石斌、梁银花所负的上述债务承担连带支付责任；三、驳回原告湖南花垣农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。当事人如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在判决指定履行期间届满之日起两年内，向本院申请强制执行。案件受理费3774元，减半收取计1887元，由被告石斌、梁银花、梁大红各负担629元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审判员  易继业二〇二〇年十二月三日法官助理陈林书记员刘成让附：本判决所适用的法律条款如下：中华人民共和国民法总则第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。中华人民共和国合同法第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。中华人民共和国担保法第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。中华人民共和国民事诉讼法第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。