安徽省砀山县人民法院民 事 判 决 书（2020)皖1321民初4092号原告：安徽砀山农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省宿州市砀山县砀城镇道北西路X344，统一社会信用代码91341300728504244Y。法定代表人：张磊，董事长。委托诉讼代理人：陈军，该公司员工。委托诉讼代理人：朱怀良，安徽梨苑律师事务所律师。被告：毛文建，男，1970年8月10日出生，住安徽省砀山县。委托诉讼代理人：冯高荣，安徽飞创律师事务所律师。被告：毛传志，男，1972年9月28日出生，住安徽省砀山县。原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司（以下简称砀山农商银行）与被告毛文建、毛传志金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告砀山农商银行委托诉讼代理人陈军、朱怀良，被告毛文建委托代理人冯高荣到庭参加诉讼。被告毛传志经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。砀山农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告毛文建偿还原告贷款本金94000元，截止2020年8月13日利息50002.99元（合同利率为7.68%，逾期利率加罚50%计算至贷款本息结清止）；2、被告毛传志承担连带清偿责任；3、由被告承担本案的诉讼费、律师费及实现债权的一切费用。事实和理由：2014年5月10日被告向原告申请贷款，金额224000元，用于购农药。原、被告于2014年5月26日签订借款合同，年利率7.68%，逾期利息加罚50%。贷款总额224000元。被告毛传志作出书面保证，同意为被告毛文建在原告的此笔债务承担不可撤销的连带保证责任。多次向被告催收后，截止2020年8月13日，剩余贷款本金94000元，利息50002.99元。毛文建辩称：1、2014年5月26日，砀山农商银行与毛文建签订贷款合同，毛文建向砀山农商银行借款224000元，约定合同到期为2019年5月26日，砀山农商银行违反约定将被告的贷款列为不良贷款，自2014年11月10日，采取各种手段向毛文建催收，毛文建于2014年11月10日偿还100000元，2014年11月29日偿还30000元，2015年1月31日偿还30000元。依据当时的不良贷款催收政策，砀山县不良贷款清收贷款工作领导小组（以下简称砀山清收小组）清收人员告知被告贷款清收完毕，鉴于毛文建贷款偿还期限未至，砀山农商银行单方面终止合同。且在2015年1月31日后，砀山农商银行从未向毛文建主张偿还借款，已经超过法律规定诉讼时效；2、砀山农商银行的诉讼主体不适格，与毛文建签订借款合同的是砀山县农村信用合作联社，2014年砀山县农村信用合作联社将不良贷款置换给砀山县人民政府，砀山人民政府成立了砀山清收小组，因此砀山县农村信用合作联社对于毛文建的该笔贷款已丧失诉权，现砀山农商银行作为改制后的公司对该笔贷款不再享有诉权。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。毛传志未到庭应诉、答辩。本院经审理查明如下案件事实：2014年12月31日，中国银行业监督管理委员会安徽监督局批复：安徽砀山农村商业银行股份有限公司开业，同时砀山县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为安徽砀山农村商业银行股份有限公司债权债务。2014年5月10日，毛文建向砀山县农村信用合作联社陇海信用社申请贷款，毛传志同意为借款人毛文建提供担保，并自愿承担不可撤销的连带保证责任。2014年5月26日，毛文建与砀山县农村信用合作联社签订个人借款合同（合同号：4307652014120049），借款人：毛文建；借款方式：保证；借款用途：购农药；借款金额：224000元；利率种类：年利率；合同利率：固定利率7.68%；结息方式：利随本清；借款日期：2014年5月26日；到期日期：2019年5月26日。2014年5月26日，砀山县农村信用合作联社陇海信用社向毛文建发放贷款224000元（借款账号：3411504307010114000001423，存款账号：62×××02）。2014年，砀山清收小组代信用社清收不良贷款，收回的款项存入砀山农商银行专户。自2014年11月10日至2015年1月31日，毛文建向砀山清收小组交款合计160000元（2014年11月10日：100000元；2014年11月29日：30000元;2015年1月31日：30000元）。另查明：案涉贷款为重组贷款。本院认为，本案争议焦点如下：（一）关于案涉贷款是否系不良贷款的问题。中国银监会关于印发《贷款风险分类指引》的通知（银监发【2007】54号）载明：需要重组的贷款应至少归为次级类，次级类贷款为不良贷款。为查明案情，本院依法调取了案涉贷款的档案资料，查明：案涉贷款系重组贷款。由此，本院认为，案涉贷款至少可归为次级类，可认定为不良贷款。毛文建认为案涉贷款与之前的贷款没有关系，且还款期限未至，不应列为不良贷款的辩解，无证据证明，不予采信。（二）砀山农商银行是否具有诉讼主体资格问题。2014年12月31日，安徽砀山农村商业银行股份有限公司开业，批复载明：安徽砀山农村商业银行股份有限公司开业的同时，砀山县农村信用合作联社自行终止，其债权债务依法转为安徽砀山农村商业银行股份有限公司债权债务。据此，砀山农商银行依法取得砀山县农村信用合作联社之前发放的贷款的债权人资格。本院认为，案涉贷款系砀山县农村信用合作联社2014年5月26日发放的，另外，砀山清收小组清收信用社不良贷款，系代砀山农商银行清收，砀山农商银行依然为案涉贷款的债权人，砀山农商银行作为案涉贷款的债权人依法具有本案诉讼主体资格。综上，毛文建认为砀山农商银行不具有诉讼主体资格及丧失诉权的抗辩意见于法无据，不予采信。(三)关于诉讼时效的问题。砀山农商银行认为，本案借款期至2019年5月26日，在2014年被告虽然偿还了部分，但一直没有还清，故本案不存在超过诉讼时效。毛文建辩称，依据当时的不良贷款催收政策，2014年至2015年1月31日，毛文建向砀山清收小组交款后，砀山清收小组清收人员告知毛文建贷款已清收完毕，砀山农商银行单方面终止合同，之后，砀山农商银行与砀山县清收小组从未向毛文建催收过贷款，已超过法律规定的诉讼时效。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。本院查明，案涉借款合同借款期限自2014年5月26日至2019年5月26日，砀山农商银行2020年10月22日诉至本院。《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行；（二）合同解除；（三）债务相互抵消;(四)债务人依法将标的物提存；（五）债务人免除债务；（六）债权债务归同一人；（七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形；该法第九十八条同时规定，合同权利义务终止，不影响合同中结算和权利条款的效力。本院认为，本案并不存在《合同法》第九十一条规定的合同权利义务终止的情形，毛文建认为砀山农商银行在借款期限内催收贷款系单方面终止合同于法无据，况且，依据《合同法》第九十八条的规定，即便合同的权利义务终止，亦不影响砀山农商银行向毛文建催收剩余贷款本息，对毛文建认为本案诉讼已超诉讼时效的抗辩意见，不予采信。砀山农商银行2020年10月22日诉至本院，未超过法律规定的诉讼时效。（三）关于毛文建已偿还贷款金额问题砀山农商银行认为，毛文建向砀山清收小组交款160000元，但砀山农商银行仅收到款项130000元，毛文建仍欠贷款本金94000元。毛文建辩称，自2014年11月10日至2015年1月31日，毛文建共计向砀山清收小组交款160000元（2014年11月10日：100000元；2014年11月29日：30000元;2015年1月31日：30000元），并提交了缴款凭证（三份）加以证明，而且，在毛文建的个人信用报告中显示，案涉贷款系结清状态。本院查明：砀山清收小组清收贷款的行为系代砀山农商银行清收，毛文建将款项交与砀山清收小组后，应视为交与了砀山农商银行，纵观整个庭审过程，毛文建并未主张案涉贷款清偿。综上，本院认为，从缴款单上载明的内容，可以认定为系偿还的案涉贷款。针对本案涉及的贷款，可以认定，毛文建已向砀山农商银行偿还贷款本金160000元，现欠贷款本金应为64000元。毛文建庭后提交的个人征信报告，因无相关的还款单据等证据相佐证，不能证明案涉贷款已经清偿。砀山农商银行认为毛文建仍欠贷款本金94000元的主张，证据不足，不予支持。（四）关于利息的问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，出借人请求借款人按照合同利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外；第二十九条同时规定，借贷双方约定了借期内利率，但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，案涉借款合同约定借期内合同年利率为7.68%，同时约定该利率为固定利率，该利率的约定不违反法律规定，双方未约定逾期利率。据此，本院认为，毛文建应自2014年5月26日起按照年利率7.68%支付利息，至款清之日止。原告主张截止2020年8月13日，利息50002.99元，并主张逾期利率加罚50%，证据不足，不予支持。综上，合法的借贷关系受法律保护。民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉承诚实，恪守承诺。民事主体依法享有债权。原告的诉讼请求，具有事实及法律依据的部分，本院予以支持，缺乏事实及法律依据的部分，本院依法予以驳回。对律师代理费及实现债权的一切费用的诉求，因砀山农商行未提供相关有效证据证明，于法无据，不予支持。毛传志经本院合法传唤未到庭应诉、答辩，应视为放弃诉讼权利，其作为担保人应对毛文建应承担的债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条,《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告毛文建于本判决生效之日起10日内偿还安徽砀山农村商业银行股份有限公司借款本金64000元，并（1）以224000元为基数，自2014年5月26日起计算利息至2014年11月10日；（2）以124000元为基数，自2014年11月11日起计算利息至2014年11月29日，(3)以94000元为基数，自2014年11月30日起计算利息（按年利率7.68%标准计息）至2015年1月31日；（4）以64000元为基数，自2015年2月1日起计算利息至款清之日止；被告毛文建于本判决生效之日起10日内给付安徽砀山农村商业银行股份有限公司（1）-（3）项利息,（1）至（4）项均按年利率7.68%标准计息；二、被告毛传志对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1590元，由原告安徽砀山农村商业银行股份有限公司承担890元，被告毛文建、毛传志共同承担700元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宿州市中级人民法院。审判员  李美艳二〇二〇年十二月一日书记员  汪 杰附：本案适用的法律、法规条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民法总则》第七条民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条出借人请求借款人按照合同利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍危限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也为约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率，但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时作出判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。