江西省安远县人民法院刑 事 判 决 书（2019）赣0726刑初62号公诉机关安远县人民检察院。被告人尉迟帆，男，1989年8月6日出生于江西省安远县，汉族，大学本科文化，务工，户籍所在地：广东省深圳市南山区，现居住地：江西省赣州市安远县龙水路51号。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月11日被广东省佛山市南海分局里水派出所民警抓获，同日临时寄押于广东省佛山市南海区看守所，同年9月18日被安远县公安局刑事拘留，同年10月24日被安远县公安局执行逮捕。现羁押于安远县看守所。辩护人汪雪松，江西微言律师事务所律师。安远县人民检察院以安检公诉刑诉〔2019〕50号起诉书指控被告人尉迟帆犯诈骗罪，于2019年4月3日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。安远县人民检察院指派检察员陈雪光出庭支持公诉，被告人尉迟帆及其辩护人汪雪松到庭参加诉讼。期间，经江西省赣州市中级人民法院批准，延长审理期限三个月，安远县人民检察院向本院建议延期审理一次，本院予以准许。现已审理终结。安远县人民检察院指控：1、2018年5月23日16时许，被告人尉迟帆利用在赣州银行安远支行工作的便利，身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人黄金梁位于安远县的“金亿隆生态农业发展有限公司”，以归还银行贷款为由并承诺一周内还款，向黄金梁借款。黄金梁与尉某（尉迟帆的父亲）为朋友关系，2018年5月23日至6月18日，黄金梁先后六次向尉迟帆的银行账户转账，尉迟帆陆续归还借款，但仍有两笔借款共计20万元未归还。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年6月29日，黄金梁发现尉迟帆失联。2、2018年6月21日16时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人钟某1位于安远县镇岗乡的“全网通手机店”，以帮其客户还贷款为由，承诺一周内还款并支付1600元利息。钟某1与尉某为朋友关系，钟某1通过银行转账4万元到尉迟帆指定的农商银行账户。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年6月28日，钟某1发现尉迟帆失联。3、2018年6月25日11时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人陈某1位于安远县镇岗乡镇岗圩的南杂店，叫陈某1帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺6月底还款。陈某1与尉某为朋友关系，陈某1通过手机银行转账13万元到尉迟帆指定的农商银行账户。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年7月2日，陈某1发现尉迟帆失联。4、2018年6月26日15时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人魏某位于安远县凤山圩的“菊英超市”，叫魏某帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺一周内还款。魏某与尉某为朋友关系，魏某通过ＰＯＳ机转账14.5万元到尉迟帆指定的农商银行账户。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年7月1日，魏某发现尉迟帆失联。5、2018年6月28日10时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人赖某位于安远县的“凤山福先超市”，叫赖某帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺一周内还款。赖某与尉某为朋友关系，赖某通过手机银行转账6万元到尉迟帆指定的农商银行账户。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年7月18日，赖某发现尉迟帆失联。6、2018年5月7日9时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人李某位于安远县的“贵茶茶庄”，尉迟帆以归还银行贷款为由，向李某借款并承诺一周内还款且有2.5分月利息。李某与尉迟帆及尉某为朋友关系。2018年5月7日至5月29日，李某先后三次向尉迟帆的银行账户转账共计30万元。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年6月30日，李某发现尉迟帆失联。因尉迟帆未能按期还款，李某对20万元提起了民事诉讼，法院已作出尉迟帆应当归还李某借款的本金及利息的判决，但尉迟帆一直没有归还借款。7、2018年6月9日10时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到李某位于安远县的“贵茶茶庄”，经李某介绍认识了被害人杜某1，尉迟帆以归还银行贷款为由并承诺十天内还款，向杜某1借款12万元。尉迟帆将借款用于网络赌博挥霍。2018年6月30日，杜某1发现尉迟帆失联。因尉迟帆未能按期还款，杜某1提起了民事诉讼，法院已作出尉迟帆应当归还杜某1借款的本金及利息的判决，但尉迟帆一直没有归还借款。综上，被告人尉迟帆向黄金梁、钟某1、陈某1、魏某、赖某、李某、杜某1借款共计99.5万元，均未归还。公诉机关对上述指控提供了相应的证据予以证实。据此认为，被告人尉迟帆以非法占有为目的，虚构借款理由的事实，通过借贷形式，骗取他人钱款共计99.5万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应以诈骗罪追究其刑事责任，请依法判处。被告人尉迟帆对公诉机关指控的第4起犯罪事实及罪名不持异议，并自愿认罪，但辩解称，公诉机关指控的其他6起借款事实，其在借款时均向出借人解释了借款用途，写了借条，并且对黄金梁、李某、杜某1三人的借款，归还了部分本金，支付了部分利息，其他借款未还是因为归还时间未到。其因法律意识比较淡薄，不清楚自己在这6起的借款行为是否构成诈骗罪。其辩护人汪雪松提出的辩护意见是：一、对公诉机关指控的罪名不持异议；二、对指控诈骗数额为特别巨大有异议，被告人只对起诉书指控的第4起承担刑事责任，其他6起是民事纠纷，不构成犯罪，理由如下：1、起诉书指控的第6起、第7起事实，已经经法院生效民事判决认定为合法的民间借贷，不属于诈骗；2、起诉书指控的第1起事实，被告人向黄金梁借款，其没有隐瞒身份，并且写具了借条，也有还款行为，不能以其短暂失联而认定其具有非法占有的目的，不能定性为诈骗；3、起诉书指控的第2起、第3起、第5起事实，被告人都书写了借条，并且整个网络平台未崩盘，被告人当时认为还能赚钱，被告人的行为不是诈骗行为，不能认为其构成诈骗。二、对被告人应当在有期徒刑三年以上十年以下量刑，且被告人具有以下从轻处罚情节：1、自愿认罪；2、具有坦白情节。虽然被告人有辩解，但是公安机关没有掌握的，其主动供述；3、平时一贯表现良好，被告人此次犯罪系认识错误所导致，主观恶性较小；4、对构成犯罪的，愿意退赃。综上，请求对被告人从轻处罚。经审理查明：被告人尉迟帆原系江西赣州银行股份有限公司安远支行（以下简称“银座村镇银行”）员工。2018年5月7日至2018年6月28日期间，被告人尉迟帆虚构借款事由，分别向李某、杜某1、黄金梁、钟某1、陈某1、魏某、赖某等人骗取“借款”共计99.5万元，均未归还。具体事实如下：1、2018年5月7日9时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人李某位于安远县的“贵茶茶庄”，尉迟帆以归还其本人银行贷款为由，向李某借款并承诺一周内还款。李某与尉迟帆及其父亲尉某为朋友关系，2018年5月7日、5月8日、5月29日，李某先后三次向尉迟帆的银行账户转账共计30万元。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务和个人消费。2018年6月30日，李某发现尉迟帆失联。因尉迟帆未能按期还款，李某对20万元提起了民事诉讼，法院已作出尉迟帆应当归还李某借款本金及利息的判决，但尉迟帆一直没有归还借款。2、经李某介绍认识被害人杜某1后，被告人尉迟帆于2018年6月9日10时许来到杜某1家中，以归还其本人银行贷款为由并承诺十天内还款，向杜某1借款12万元。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务和个人消费。2018年6月30日，杜某1发现尉迟帆失联。因尉迟帆未能按期还款，杜某1提起了民事诉讼，法院已作出尉迟帆应当归还杜某1借款本金及利息的民事判决，但尉迟帆一直没有归还借款。3、2018年5月23日16时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人黄金梁位于安远县的“金亿隆生态农业发展有限公司”，向黄金梁借款。黄金梁与尉某为朋友关系，2018年5月23日至6月18日期间，尉迟帆以归还其本人银行贷款、信用卡及帮客户“搭桥”（指先帮客户借钱归还贷款，重新贷出款来后再予归还）等为由并承诺一周内还款，先后六次向黄金梁借款。借款期间，尉迟帆陆续归还了其中的四次借款本金并支付过其中两次的借款利息，但其中于2018年6月11日、6月18日以帮客户“搭桥”为由的两笔借款共计20万元未予归还。后尉迟帆将未予归还的两笔借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务和个人消费。2018年6月29日，黄金梁发现尉迟帆失联。4、2018年6月21日16时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人钟某1位于安远县镇岗乡的“全网通手机店”，以帮其客户“搭桥”为由，承诺一周内还款并支付1600元利息。钟某1与尉某为朋友关系，钟某1通过银行转账4万元到尉迟帆指定的农商银行账户。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务。2018年6月28日，钟某1发现尉迟帆失联。5、2018年6月25日11时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人陈某1位于安远县镇岗乡镇岗圩的南杂店，叫陈某1帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺6月底还款。陈某1与尉某为朋友关系，陈某1通过手机银行转账13万元到尉迟帆指定的农商银行账户。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务和个人消费。2018年7月2日，陈某1发现尉迟帆失联。6、2018年6月26日15时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人魏某位于安远县凤山圩的“菊英超市”，叫魏某帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺一周内还款。魏某与尉某为朋友关系，魏某通过ＰＯＳ机转账14.5万元到尉迟帆指定的农商银行账户。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于偿还个人债务和个人消费。2018年7月1日，魏某发现尉迟帆失联。7、2018年6月28日10时许，被告人尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到被害人赖某位于安远县的“凤山福先超市”，叫赖某帮其完成银座村镇银行的揽存业绩并承诺一周内还款。赖某与尉某为朋友关系，赖某通过手机银行转账6万元到尉迟帆指定的农商银行账户。后尉迟帆将借款部分用于风险投资、部分用于个人消费。2018年7月18日，赖某发现尉迟帆失联。2018年9月11日，被告人尉迟帆在广东省佛山市南海区里水镇恒大御景半岛被广东省佛山市公安局南海分局里水派出所民警抓获，同日临时寄押于广东省佛山市南海区看守所。2018年9月17日，安远县公安局民警将被告人尉迟帆押解回安远县，2018年9月18日，安远县公安局将其刑事拘留。上述事实，有以下经庭审质证的证据证实：一、物证：ViVoX9手机一部证实：安远县公安局于2018年9月17日依法扣押被告人尉迟帆所持有的ViVoX9手机一部。二、书证1、受案登记表、立案决定书证实：本案由被害人魏某、钟某1分别于2018年7月30日、2018年12月3日报案至安远县公安局，安远县公安局分别于同年7月30日、12月7日立案侦查，经进一步侦查查明被害人还有陈某1、赖某、杜某1、黄金梁等人。2、佛山市公安局南海分局里水派出所洲村社区民警中队出具的抓获经过证实：被告人尉迟帆案发后潜逃，在佛山市南海区里水镇的恒大御景半岛小区担任保安，2018年9月11日被该辖区的公安民警抓获归案，当时尉迟帆正在小区上班。3、佛山市南海区看守所出具的临时寄押审批表证实：被告人尉迟帆于2018年9月11日被抓获后临时寄押在佛山市南海区看守所。2018年9月17日，安远县公安局民警将被告人尉迟帆提解并押回安远县。4、拘留证、逮捕证等强制措施材料证实：被告人尉迟帆于2018年9月18日被安远县公安局刑事拘留，同年10月24日被安远县公安局执行逮捕。5、深圳市公安局南山派出所出具的户籍证明证实：被告人尉迟帆生于1989年8月6日，已达完全刑事责任年龄。6、安远县公安局刑侦大队出具的无违法犯罪记录证明和深圳市公安局南山分局刑警大队出具的情况说明各一份证实：被告人尉迟帆无违法犯罪记录。7、江西赣州银行股份有限公司安远支行提供的《江西赣州银行客户经理管理办法》、《江西赣州银行员工行为“二十大禁令”》及关于尉迟帆离行情况的说明证实：被告人尉迟帆原系江西赣州银行股份有限公司安远支行员工，于2018年6-7月份期间无故旷工达10天以上，该行于2018年7月6日以其严重违反了规章制度为由对其作了除名处理。8、被告人尉迟帆账号为62×××72的农商银行流水证实：被害人将钱转入尉迟帆农商银行账户的情况。9、被告人尉迟帆的招商银行账户交易明细证实：被告人尉迟帆账号为62×××87的招商银行账户自2018年3月至2018年8月的交易明细情况。其中，被害人李某与被告人的交易情况及被告人借得被害人李某款项后的流向情况为：（1）被害人李某于2018年5月7日通过其62×××73银行账户向被告人的招商银行账户转入100000元，后被告人于同日通过其招商银行账户分别向其6228100040251887账户转入7000元、6222533663683588账户转入7000元、62×××16账户转入18200元、6283920610132262账户转入30100元、转入财付通3000元、无卡自助消费4710.58元，向范秀远6214837859577623账户转入15003.38元，向陕西布尼胡莫网络科技有限公司账户转入20000元；（2）被害人李某于2018年5月8日通过其62×××74银行账户分两次每次50000元共向被告人的招商银行账户转入100000元，后被告人于同日通过其招商银行账户转入财付通9000元，于2018年5月9日通过其招商银行账户向其62×××16账户转入23600元、6222533663683588账户转入20000元、6217002120003427950账户转入20000元、转入彭绍轩的银行账户20007.11元、转入范秀远10008.41元、转入财付通2055元、无卡自助消费2993.72元；（3）被害人李某于2018年5月29日通过其62×××76银行账户向被告人的招商银行账户转入100000元，后被告人于同日通过其招商银行账户向其62×××10账户转入14000元、向黄金梁62×××19账户转入50000元、向黄种岭6214835956421117账户转入8009.84元、向张启祥6226820013801067840账户转入3000元、向冯锦有6226820014701017786账户转入2500元、转入财付通3000元。10、被告人尉迟帆的银座村镇银行、赣州银行、建设银行等银行账户的交易明细证实：被告人尉迟帆的上述银行账户自2018年3月1日至2018年8月12日的交易明细情况。11、被告人尉迟帆招商银行账户转入投资平台的资金情况表证实：被告人尉迟帆自2018年5月7日至2018年8月12日，通过其招商银行账户转入陕西布尼胡莫网络科技有限公司、深圳市建佳吉科技有限公司的资金情况，共计857386元。12、被害人资金流向情况证实：被害人魏某、黄金梁、赖某、钟某1、陈某1、杜某1的钱款被骗后的流转情况以及被害人李某与被告人尉迟帆的资金往来情况。具体情况为：（1）被告人尉迟帆向被害人魏某借款14.5万元后，通过其招商银行账户向陕西布尼胡莫网络科技有限公司账户共转了5.9万元，向深圳市建佳吉科技有限公司账户转了5万元，向其上海浦发银行的两个账户转了共计1.8万元，向其交通银行账户转了9000元，向其建设银行账户转了3000元，转入财付通2000元，无卡自助消费7908.48元；（2）被告人尉迟帆向被害人黄金梁借款20万元（1笔15万元，1笔5万元）后，通过其农商银行账户向欧某2农商银行账户转了15万元，通过其招商银行账户向陕西布尼胡莫网络科技有限公司账户转了2万元，向其民生银行账户转了1.6万元，向其建设银行账户转了4000元，转入财付通3000元，支付宝快捷支付7000元；（3）被告人尉迟帆向被害人赖某借款6万元后，通过其招商银行账户向深圳市建佳吉科技有限公司账户共转了5.89万元，向其农商银行账户转了1000元并现金支取。（4）被告人尉迟帆向被害人钟某1借款4万元后，通过其招商银行账户向陕西布尼胡莫网络科技有限公司账户转了20440元，向其交通银行账户转了8000元，向其上海浦发银行账户转了9000元，向冯锦有账户转了2500元；（5）被告人尉迟帆向被害人陈某1借款13万元后，通过其招商银行账户向深圳市建佳吉科技有限公司账户共转了9万元，向其交通银行、上海浦发银行、民生银行账户各转了1万元，转入财付通1万元；（6）被告人尉迟帆向被害人杜某1借款12万元后，通过其招商银行账户向欧某1账户转了2.02万元，向黄金梁账户转了5万元，向其交通银行账户转了1.8万元、向其民生银行账户转了2万元，向其建设银行账户转了8000元，转入财付通3000元；（7）2018年5月7日，被害人李某通过其62×××73银行账户向被告人尉迟帆招商银行账户转入100000元；2018年5月8日，被害人李某通过其62×××74银行账户分两次每次50000元共向被告人尉迟帆招商银行账户转入100000元；2018年5月29日，被害人李某通过其62×××76银行账户向被告人尉迟帆招商银行账户转入100000元。13、被害人魏某提供的转账凭证及银行流水证实：被害人魏某于2018年6月25日向尉迟帆银行账户转账45000元，刷ＰＯＳ机转账50000元；2018年6月26日向尉迟帆银行账户转账50000元。14、被害人赖某提供的借条复印件一份、店内视频录像截图2张证实：被告人尉迟帆于2018年6月28日给赖某出具借条，借款60000元，日息180元／天。15、被害人陈某1提供的借条复印件二份及银行流水证实：被害人陈某1用其妻子钟秀娣的农商银行账户分别于2018年6月25日、6月28日向被告人尉迟帆银行账户转账80000元、50000元，被告人尉迟帆分别于转账当日向被害人陈某1出具借条。16、被告人尉迟帆与被害人钟某1之间的转账凭证及借条复印件证实：被害人钟某1于2018年6月21日向被告人尉迟帆转账40000元，尉迟帆于当日向钟某1写具借条，借条载明“2018年6月27日前归还，利息1600元正”。17、被害人杜某1提供的借条复印件和本院民事判决书复印件各一份证实：被告人尉迟帆于2018年6月9日向杜某1借款120000元，并于当日向杜某1写具借条；后杜某1向本院提起民事诉讼，本院于2018年9月14日作出民事判决，判决尉迟帆归还杜某1借款本金120000元及利息。18、被害人黄金梁提供的借条复印件一份以及其与被告人尉迟帆微信聊天的记录证实：被告人尉迟帆编造理由向被害人黄金梁借钱及拖延还钱的情况；2018年6月12日，尉迟帆向黄金梁写具借款金额为150000元的借条一张。19、被害人李某提供的借条和本院民事判决书复印件各一份证实：被告人尉迟帆于2018年5月8日向李某借款200000元并写具借条一张；后李某向本院提起民事诉讼，本院于2018年9月14日作出民事判决，判决尉迟帆归还李某借款本金200000元及利息。20、被害人李某与被告人尉迟帆微信聊天记录截图证实：被害人李某在微信聊天中向被告人尉迟帆催还款的情况。21、证人谢某1提供的微信聊天记录截图及借条照片证实：被告人尉迟帆于2018年6月27日向谢某1借款150000元并写具借条一张；后谢某1向尉迟帆催还借款，尉迟帆不接电话，不回微信；该笔借款转由尉迟帆父亲尉某负责归还。22、证人欧某1提供的借条复印件一张证实：被告人尉迟帆于2018年6月13日向欧某1出具了借条，该借条载明：借款2万元，于2018年6月19日归还。23、调取证据材料通知书3份、贷款历史记录3份证实：安远县公安局于2019年11月18日向江西赣州银行、赣州银行、安远县农村信用合作联社调取了被告人尉迟帆的贷款详情，即被告人尉迟帆于2014年6月12日向赣州银行贷款35万元，已于2016年6月8日归还；2016年6月24日贷款35万元，已于2017年6月23日归还；2017年6月23日贷款35万元，已于2018年6月26日归还；已于2018年6月27日贷款25万元，已于2019年9月24日归还。被告人尉迟帆于2017年12月1-2日向安远县农村信用社贷款15万元，该贷款于2020年11月29日到期，现未归还。24、安远县公安局刑侦大队出具的情况说明一份证实：经民警向被害人魏某核实，被告人尉迟帆未向其开具借据等凭据。25、企业信息查询表证实：陕西布尼胡莫网络科技有限公司、深圳市建佳吉科技有限公司的注册及变更情况等。陕西布尼胡莫网络科技有限公司的注册信息显示其经营范围为：电子产品、计算机软硬件、互联网技术的技术开发、技术转让；网站建设；日用品、服装、五金电器、家居用品、办公用品、体育用品的批发（不含弩）、零售与网上销售。深圳市建佳吉科技有限公司的注册信息显示其经营范围为：电子产品、电子元器件、电脑周边配件、通讯产品、机械设备、数码产品、LED产品、手机配件、计算机软硬件、机电设备的技术开发与销售；国内贸易，货物及技术进口。26、接受证据材料清单证实：安远县公安局于2019年10月9日向钟某1提取监控视频光盘1张。三、证人证言1、证人钟某2（被告人尉迟帆之母）的证言证实：尉迟帆在赣州银行贷了25万元，其于前段时间帮他还掉了，另外，尉迟帆在农村信用社贷了15万元，到现在还没有还。三、四年前，其家里以尉迟帆的名义在龙布投资了将近100万元到金银花基地，投资款是其家里筹钱和由尉迟帆借的，后来基地亏损了就卖了三套房子去抵债，但是还有一些没有还清，尉迟帆的债务也没还清，具体尉迟帆还有多少没还其不清楚。前年的时候，其家里帮尉迟帆还过将近20万元的私人债务，尉迟帆的私人债务具体有多少，其不清楚。尉迟帆于2018年6月底离开了家，其不清楚尉迟帆借钱的过程，直到有债主打电话其才知道。2、证人许某（江西赣州银行股份有限公司安远支行行长）的证言证实：尉迟帆于2015年开始在江西赣州银行股份有限公司安远支行上班，属合同制的正式员工。2018年6月26日左右开始，尉迟帆未去该行上班。2018年7月6日，尉迟帆因连续旷工被该行除名。银行不存在客户将存款存进客户经理账户进行揽储的情况。客户经理把自己存进本银行的钱当做揽储的钱也不算揽储。3、证人谢某1的证言2018年6月26日10时许，尉迟帆来到我位于安远县恒丰农资专业合作社找我，他说是尉某的儿子，尉某以前信用很好，口碑好，我们有来往，但尉迟帆是我第一次见到。尉迟帆当时穿着赣州村镇银行的制服、佩戴工作胸牌，向我借15万元帮他的客户“搭桥”，承诺两天之内会归还给我。我打电话给尉某问了一下，尉某在电话里说“两天时间比较短，你就帮下我儿子”。因尉迟帆在银行工作，我就相信了他，把15万元通过网上银行转给了尉迟帆，他就写了一张15万元的借条。2018年6月30日，我催他还款，他只回复我“收到”，之后就没有音讯了，电话也打不通。后来，我联系尉某看怎么处理这件事，尉某与我见面和电话谈了几次后，就写了一张15万元的借条给我，说这个债务由他来承担，我就没说什么了。后来民警打电话问我要不要告尉迟帆涉嫌诈骗，我说不告。尉某承诺在2018年12月底还款五万元，2019年12月底还款10万元，但是他只还了2万元。这次尉某失信了，我现在也无法再去状告尉迟帆了，我只能告尉某了。4、证人杜某2（被害人杜某1之子）的证言我不认识尉迟帆,但是我知道我父亲杜某1借了12万元给他。尉迟帆和我父亲谈借钱事情的时候，我不在场，后来我父亲叫我取了3万元现金交给尉迟帆的时候我就在场，当时，尉迟帆说是用来自己周转，因我是第一次见他，具体是不是用来周转，我就没有多问，给完钱之后就走了。我听别人说尉迟帆借的这个钱用去网上赌球了。5、证人欧某2的证言尉迟帆在2018年6月份通过农商银行账户向我的账户转的15万元钱，是他还给我之前所借的借款。因为我和他父母都是好朋友，所以他向我借钱，我就借给他了，现在他欠我的钱都还清了。6、证人欧某1的证言我认识尉迟帆，也认识他的父母亲。我去年（2018年）总共借过三四次钱给尉迟帆，每次都是借2万元、3万元，前面借的钱已经还清了，现在他还欠我2万元。我借给他的钱都是在ATM机无卡转账到他农村信用社的账户里。尉迟帆于2018年5月18日通过其招商银行账户向我账户转入的20300元钱是他还给我的之前的借款。还欠我的2万元钱，是他在2018年6月13日向我借的，而且借条上写了“2018年6月19日归还”，这个借条在我家里写的。到了期的时候我就找尉迟帆，但是电话已经打不通了，后来我找他父母，他父母就说他把钱赌球赌输掉了，到时候有钱会还给我，但是到现在都没有还给我。7、证人谢某2（被害人赖某之妻）的证言我不认识尉迟帆，但我老公赖某认识他。我记得他来了两次借钱，第一次的时候，因为我那个时候需要进烟，烟款需要钱就没有借给他，第二次的时候，借了6万元给他，他是一个人来我店里跟我老公谈的，当时我在店里卖东西，他借钱具体用于做什么我不清楚。8、证人陈某2（镇岗乡镇岗村支部书记）的证言我不认识尉迟帆，但认识尉某。2018年上半年的一天上午11点多钟，那天刚好是圩日，我在陈某1的南杂店里喝茶，当时我和陈某1、陈某1的老婆钟秀娣三个人在店里，这时一个穿着白色衬衣带着胸牌的男子进到店里向陈某1借钱，陈某1与对方交谈时，那个人说什么需要拉存款冲业绩。我当时就问陈某1“信用社的客户经理换了？”，陈某1告诉我说那个男子是尉某的儿子尉迟帆，他在赣州村镇银行上班，因为要冲业绩找他借钱。后来，我就在边上看着，我记得尉某的儿子说因为银行冲业绩要存款，向陈某1借钱，尉某的儿子当时写了一张借条给陈某1，陈某1的老婆在店里转了钱给对方，借了八万元。四、被害人陈述1、被害人李某（在安远县经营“贵茶茶庄”）的陈述我被尉迟帆诈骗了30万元，我是来报案的。尉迟帆是我小时就认识的朋友，他在安远县银行上班，他以自己要还银行贷款、还个人借款为由，让我把钱借给他，对我实施诈骗：2018年5月7日上午9点钟左右，尉迟帆来到我位于安远县东江源农粮局对面的“贵茶茶庄”玩，他当时穿着银行上班的制服、佩戴安远的赣州村镇银行胸牌，跟我讲他自己要还赣州银行一笔40万的贷款，叫我借20万元给他先还掉赣州银行的贷款，在七天之内他重新从赣州银行贷出款来就还给我，我因为认识他和他的父亲，不借好像说不过去，我说我一下子没有那么多钱，只能先借10万元，第二天再凑到10万元来。就这样，我在2018年5月7日、5月8日分两次将10万元、10万元共计20万元通过建设银行转账到尉迟帆提供的招商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××87）。2018年5月29日上午9点钟左右，尉迟帆跟我讲他自己要还一个朋友的一笔10万元的借款并承诺会在他之前已经还掉的那40万元贷款重新贷出了之后再一起还给我，我没有具体过问是怎么回事又将10万元通过农商银行转账到尉迟帆提供的招商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××87）。后来我一直催尉迟帆还钱，他只于2018年6月9日给我补了一张借款20万元的借条，还有10万元借款没有补借条给我。我朋友杜某1也借了12万元现金给尉迟帆。后来，我们只要催尉迟帆还钱，他就以没有从银行重新贷出款来为由拖着不还。再后来，尉迟帆连手机也不接我的了，从2018年6月30日开始，我发现尉迟帆的手机停机了。之后，我和杜某1都以为他是普通的借钱不还，就将他起诉到了法院，后来我就领到了法院的判决书。2、被害人杜某1的陈述其于2018年12月20日在安远县公安局办案中心所做的陈述：我被尉迟帆诈骗了，我是来报案的。2018年6月初的一天上午10点钟左右，尉迟帆来到我朋友李某位于安远县东江源农粮局对面的“贵茶茶庄”，当时我在这个茶庄玩，李某把他介绍给我说尉迟帆是安远县赣州村镇银行的信贷员，尉迟帆当时穿着银行上班的制服、佩戴安远的赣州村镇银行胸牌，跟我讲他自己要还赣州银行一笔40万元的贷款，叫我借20万元给他先还掉赣州银行的贷款，在七到十天之内他重新从赣州银行贷出款来就还给我，我说我没有那么多钱借给他，只能借给他12万元。因为2018年5月13日我在安远县银行贷款了40万元准备用于我位于于都的果园投资，当时在赣州村镇银行办理这40万元的贷款时我就看到尉迟帆在赣州村镇银行上班，我考虑到他是银行的工作人员，又有李某的介绍，应该是会按约定还款的人，我就相信了他会在短期内还款并和他约好在6月9日把12万元现金借给他。2018年6月9日上午10点钟左右，我把12万元现金交到尉迟帆手中，尉迟帆给我写了一张借款12万元的借条，当时没有约定利息，我没有提出过要他支付利息，他也没有提出要给我利息。过了十天之后，因为到了还钱的期限尉迟帆还没有还钱给我，我就向李某要到了尉迟帆的手机号码（李某也只有尉迟帆187××××2521这一个手机号码）并打通了尉迟帆的电话，要他还钱，但尉迟帆又说过几天就一定会还，后来我打他的这个手机就再也没有接我的电话了，打过去经常是关机状态或有通无人接。大约是今年六月底开始，我打尉迟帆的手机号码就显示是停机状态，后来我一直打这个电话也是显示停机了，也一直没有联系上他，也不知道他在哪里。因为李某也同样被尉迟帆以这种方式借过不少钱，想去法院起诉尉迟帆，后来我在2018年7月十几号的一天，我把尉迟帆借我钱的事起诉到了县法院，后来县法院在2018年9月14日判决了并开具了判决书。我一直以为尉迟帆向我借钱不还是常见的债务纠纷，在起诉了他之后就没有多想，但最近听说他被公安局以涉嫌诈骗罪抓起来了就来公安局反映这个情况。其于2019年11月4日在安远县公安局办案中心所做的陈述：2018年4月，我在赣州村镇银行贷了一笔30万元的贷款，李某也在赣州村镇银行贷过款。2018年5月份，我在李某“贵茶茶庄”玩的时候，李某知道我在赣州村镇银行贷了款，就向我借了20万元。没过多久，李某就分2次每次10万元现金还回给了我，李某最后一次给我10万元的时候，把尉迟帆带到我家里来，告诉我尉迟帆在赣州村镇银行上班，他也是把20万借给尉迟帆，这样我就认识了尉迟帆，到了第二天下午，尉迟帆一个人来我家里找我借12万元，他说需要还他自己银行的一笔贷款，一个星期之后就会还给我，我就把12万元现金给了尉迟帆，借钱给尉迟帆的时候，我儿子杜某2在场。后来到了一个星期之后，我就催尉迟帆还款，他告诉我说他银行的贷款还没有放出来，要再等等。差不多等到十几号之后，尉迟帆就联系不上了。3、被害人黄金梁（在三百山镇经营“金亿隆生态农业发展有限公司”）的陈述尉迟帆一共向我借过6次钱，其中四次他还款给了我并有两次支付了每笔1千元的利息给我，但有两次借款后没有还钱给我，也没有向我支付利息，这两次我一共被诈骗了20万元，这些借款都是以银行转账的形式借给他，被他诈骗的。第一次是2018年5月23日下午三、四点钟，尉迟帆穿着赣州村镇银行的制服、佩戴工作胸牌来到我的打蜡厂，他找到我要求我借10万元帮他的客户“搭桥”，还说一个星期内就会把钱还给我并说他的客户会给7千元利息给他，他会分给我3千元利息，我见他父亲尉某是国税局工作人员，并且尉某是个很正直的人，我就相信了他，尉迟帆给了一个农商银行的账户（户名：尉迟帆，账号：62×××72）给我，我在第二天（2018年5月24日）早上6点多钟把10万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的这个账户上了。到了一个星期后，尉迟帆将10万元还到了我的这个农商银行账户上，但没给我他所承诺的利息钱。第二次是2018年5月28日晚上6点多钟的时候，尉迟帆用手机（号码为187××××2521）打电话给我说又要我借5万元给他用于还他自己的信用卡，并承诺会在一个星期内还款，这次没有说会给我利息之类的话。当晚8点多钟，我把5万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的农商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××72）。到了一个星期后，尉迟帆将5万元钱又还到了我的这个农商银行账户上，这次尉迟帆也没有提出要给我利息，我也没有向他要利息。第三次是2018年6月11日下午，尉迟帆用手机（号码为187××××2521）打电话给我说又要我借15万元给他用于帮他的客户“搭桥”，并承诺会在一个星期内还款，这次他说了会给我利息之类的话，但我只要求他必须按期还款，至于利息，我说可以不要。第二天（2018年6月12日）上午10点多钟，我把15万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的农商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××72）。快到一个星期的时候，尉迟帆还没有还款，我就打电话催他要尽早归还借款，但他总是说客户的钱还没有重新贷出来，一下子还不了，这次也没有给我利息之类的好处。我打完电话后的第二天（2018年6月17日）上午10点钟左右，我直接去尉迟帆工作的赣州村镇银行门口打电话叫他出来谈还款的事情，尉迟帆接到我的电话后马上到银行门口给我补了一张15万元的借条并写上了他的身份证号码（3607261989××××××××）。第四次是2018年6月15日上午10点钟左右，尉迟帆用手机（号码为187××××2521）打电话给我说又要我借5万元给他用于还他自己的信用卡，并承诺会在一天后还款且给我1千元利息，我于当天中午12点多钟将5万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的招商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××87）。第二天（2018年6月16日）下午4点多钟，尉迟帆给我发了一个1千元的微信红包算是利息并将5万元还到了我的这个农商银行账户上。第五次是2018年6月16日下午四点多钟，尉迟帆还给我5万元（第四次那次）还没有过多久，尉迟帆又说他有另外一笔自己的银行贷款急着要还，要我借5万元给他，这次他承诺会在一天后还款并给我1千元利息，我看到他还算守信用就马上将5万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的招商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××87）。第二天（2018年6月17日）下午5点钟左右，尉迟帆将5.1万元（含他承诺的1千元利息）还到了我的农商银行账户上。第六次是2018年6月18日上午11点左右，尉迟帆又称他有个客户要他“搭桥”并向我借款5万元，且承诺一天后还款且有1千元利息，我就马上将5万元通过我的农商银行账户（户名：黄金梁，账号：62×××19）转账到他提供的招商银行账户（户名：尉迟帆，账号：62×××87），但这笔钱到期后尉迟帆没有还款，我向他催要，尉迟帆就以负责审批的领导出差了之类的理由拖着不还钱，这次他没有给我写借条也没有补写借条，后来我就没能联系上他了，到2018年6月29日的时候，尉迟帆的手机也打通无人接了，2018年6月30日的时候就发现他的手机停机了，再也没有见到他了。我之所以在尉迟帆第三次向我借款未还的情况下又借了三次款给他，是因为：一、第三次借款是帮客户“搭桥”，并且他说借的15万元已经帮客户还清了银行贷款但负责贷款的领导出差，没能把款重新放贷出来，没有钱还给我，我看他之前能如期还款，加上给我补写了借条，就相信了他；二、他第三次之后向我借款的理由是自己有信用卡要还，与帮客户借是另一码事，所以我仍然借钱给了他；三、他前后向我借了6次款，只有第三次和第六次没有还款，其他四次都按期还款并有两次给我1千元利息，所以我仍然相信他会守信用。4、被害人钟某1（在镇岗圩经营“全网通手机店”）的陈述卷二Ｐ50-53我跟尉迟帆父亲尉某是认识多年的朋友。去年（2017年），尉迟帆来过一次我店里，我就认识他了。2018年6月21日下午3点左右，我接到尉迟帆的电话，他说能不能借10万块钱给他，他有一个客户在他那里贷了款到期了，一时还不了，他现在在帮客户转借一下，等一个礼拜后客户再从银行贷到款就还给我，我跟他说我现在手头没有那么多钱，只能借4万块钱。下午4点左右，尉迟帆一个人开着车来到我店里，当时他穿着白色的工作衬衫，胸前还佩戴着村镇银行的工作牌。进到我店里后，他就说借钱的事，我还反问他这个事能不能靠得住，他说绝对靠谱，一个礼拜后他一定会还给我，同时他还说一个礼拜后他还会付我1600元的利息和手续钱，后来我就要求他写一张借条，当时他就在我店里写了一张借条，写完后我就去了信用社把钱转到了尉迟帆提供给我的收款账号（时间大概是4点30分左右）。当时，他还叮嘱我说，按规定他是工作人员不能这样帮别人操作还贷款，叫我不要到外面去说。到了6月27日的时候，我给尉迟帆打了一个电话，问他什么时候还我钱，他就跟我说上午没有时间，下午他会自己过来我店里还钱。下午4点多，我见他还没来又给他打了电话，他说马上过来，后来一直没过来。到了28日上午8点多的时候，我给尉迟帆打电话一直打不通，下午我就给他父亲尉某打了一个电话，尉某说尉迟帆去了赣州，可能在开车没法接电话。后来我陆陆续续到尉迟帆家和工作的地方找了几次都没找到，他父亲对我说尉迟帆到现在都还没有回过家，电话也打不通，单位也说他好久没去上班了，我感到自己被骗了，所以来派出所报案。我借钱给尉迟帆是看在他是在银行工作，应该不至于骗我，同时，我也是看在他父亲的面子才把钱借给他的，纯粹是想帮帮忙。5、被害人陈某1（在镇岗圩经营南杂店）的陈述2018年6月25日11时许，尉迟帆身着银行制服、佩戴工作胸牌来到我位于安远县镇岗乡镇岗圩的南杂店找到我，跟我讲月底了银行要冲业绩，叫我帮一下他的忙，问我有多少钱，叫我先打到他账户里，完成业绩后过几天就可以返回给我。我认识他父母亲，对他家有所了解，当时看他比较着急，我就通过我老婆的手机银行先转账了8万元给他告诉我的指定账户里。2018年6月28日14时许，尉迟帆又来我店里，要我再转些钱给他冲业绩，我就用手机银行转账了5万元到他农商银行的账户里。我不是借钱给他，只是为了帮他完成他所说的揽存业绩，他没有说给我什么报酬，我也没有提出要报酬。后来，到7月2日我就联系不上他了。6、被害人魏某（在安远县经营菊英超市）的陈述我认识尉某有好几年，他向我提过要帮他儿子尉迟帆完成一些揽存业绩，并留了尉迟帆的手机号码给我。2018年6月25日15时许，尉迟帆身着村镇银行的工作制服、佩戴工作胸牌来到我位于安远县凤山圩的“菊英超市”，自称是尉某的儿子，这是我第一次见到尉迟帆，他对我说为了在月底完成银行揽存业绩，叫我帮忙转20万元给他，并承诺一星期内会归还到我的账户，并在完成业绩后会感谢我。当时尉迟帆所说的用钱周期很短，不会影响到我店里的资金周转，我就马上打电话给尉某问了一下是否是他的儿子来我店里办理揽存业务，尉某在电话里很含糊地说“你们年轻人自己考虑”，我当时以为是要我一定帮忙的意思，只不过尉某本人不好开口直接说一定要帮忙，我才敢把钱转给尉迟帆。我当时说我手上没有那么多现金，尉迟帆说有多少就先打到他账户上，我就用我父亲赖益平开通的ＰＯＳ机转账了5万元到尉迟帆的账户上，后我又从我自己的农村信用社银行卡转账了4.5万元到尉迟帆的账户上。第二天，也就是2018年6月26日14时许，尉迟帆又来到我店里要我转账帮他完成揽存业绩，我又从我自己的农村信用社银行卡转账了5万元到尉迟帆的账户上。等到尉迟帆承诺要归还钱的日子，也就是我转账的一个星期后，我拨打尉迟帆的手机就无人接听了，之后尉迟帆的手机就关机了，直至尉迟帆这个手机号停机了，我就再也没有见到尉迟帆，也联系不上他。我转钱给尉迟帆，不是将钱借给尉迟帆，他没有给我立借条等字据，我也没有提出要利息，纯粹是看在尉某的面子上给予帮忙的意思。7、被害人赖某（在凤山圩经营福先超市）的陈述2018年6月28日10点左右，尉迟帆穿着银行的工作服到我店里（凤山福先超市）说为了完成村镇银行月底交办下来的任务，要我转6万元钱帮助他完成业绩，因为尉迟帆的父亲尉某以前带尉迟帆来我店说过对于他儿子的银行任务要我多帮助他，所以我就答应了，尉迟帆说一个星期之内还给我并表示会给我一些好处，然后我就用我老婆谢某2的银行账号（62×××99）于2018年6月28日10点13分通过ＰＯＳ机给尉迟帆的银行账号（62×××72）转账了6万元。尉迟帆收到我用ＰＯＳ机转账的钱后，当场主动要求给我写了借条，借条里写明了借这6万元钱的日息是180元。本来尉迟帆就算不写借条给我，我也会看在他父亲尉某的面子上借给他，哪知道后来过了超过一个星期的时间，尉迟帆还没有兑现承诺将钱还给我，到了7月18日，我打电话给尉迟帆找他还钱，但他没有接听，至今还联系不上他，手机关机。五、被告人尉迟帆的供述与辩解2018年3、4月份的时候，我在偶然的机会下接触到网上有个叫“长三角贵金属交易平台”可以炒贵金属，就用自己的钱投入到平台进行投资，刚开始大概赢了一两万元。后来，我为了归还之前向朋友借的债务，就在2018年5月份向李某借了5万元，承诺利息按1万元每天40元计算，且在10天左右归还。我归还朋友欧阳海文（音）5万元后，欧阳海文周转了一下又借给了我，后我将2000元左右的利息和5万元本金在10天左右之后还给了李某。后来，我又陆续向李某以同样的方式借过4、5笔钱，其中有5万元、10万元、15万元的，都是有借有还。因为要支付给李某的利息比较高，我又向杜某1、黄金梁他们借款，其中向杜某1借了10万元，向黄金梁借了两次共20万元，也是我主动提出可以短期内还款并按1万元每天30元、40元或50元支付利息，就这样“拆东墙补西墙”，这些钱除了周转于债主的债务外都投到了平台，一开始有赢利，但不够支付利息。后来，我又陆续向李某、杜某1、黄金梁、陈某1、魏某、赖某、谢某1他们借款，总共借了四五十万元左右，这些钱也是用于周转债务、支付利息和投入平台投资，直至全部亏掉。我跟李某有很多银行流水，但实际上我现在还欠他20万元，而不是30万元。我向上述这些人借款时，除了对魏某说是还贷款之外，对其他人都是说借来去投资，但具体投资什么就没有跟他们说。2018年6月20日左右的一个星期内，我向陈某1、魏某、赖某、谢某1这四个人借钱时，都是穿着在银行上班的制服去他们各自开的店里，他们问我借钱做什么，我都是说要去投资贵重金属，但我没有说如何去投资，更没有说是去网上炒黄金白银。我主动向他们承诺，按照每借一万元每天支付30元至40元的利息，7至15天之内会归还。我从陈某1手里借了两笔共计13万元，一笔8万元是6月10日左右借的，一笔5万元是5天之后借的；向魏某借了两笔共计14.5万元，一笔9.5万元是6月20日左右借的，一笔5万元是3天之后借的；向赖某借了6万元，是6月20日左右借的；向谢某1借了15万元，也是6月20日左右借的。我将向陈某1借来的13万元转入了我招商银行的账户里，后分别向深圳市建佳吉科技有限公司转了9万元，向我民生银行、上海浦发银行、交通银行的信用卡各转了1万元，向我的微信转了1万元。2018年6月21日15时许，我以帮客户“搭桥”的名义向钟某1借款，这样他才会相信我，才会把钱借给我。当日16时多，我到他店里向他借了4万元，许诺会在短期内归还，并给1600元的利息，借钱后，我写了借条并写明了利息。借的钱，我投到网上去炒黄金白银了，没将这钱用于给客户“搭桥”。向李某、杜某1、黄金梁三人借钱时，他们都是在我主动承诺会支付高利息的情况下借给我的：我向李某借款的其中10万元的具体情况是：2018年6月下旬一天下午4点钟左右，我穿着在赣州银行上班的工作服去李某开设在安远县（店名好像叫“贵茶”）里，向李某借了5万元，说是短期周转一下（意思是7到15天内会还），当时李某没问我借钱去做什么，我们之间也没有提利息的事情。之后又过了7天左右，我又以同样的理由向李某借了5万元，这次李某问我又要借钱去干什么，我没有告诉他实际用途，只是说要钱投资。我向李某借了总共10万元后，将钱全部投到网上炒黄金白银了。到了2018年6月27、28日的样子，李某打电话向我催要借款，直到6月30日或31日，我将我以前的187××××2521手机卡停机并离开了安远前往广东佛山。2018年6月份的一天上午9点钟左右，我穿着在银行上班的制服去李某的茶庄喝茶遇到杜某1，在聊天时，我告诉杜某1自己在安远的赣州银行上班，杜某1说他是我银行的客户，之后，我问他有没有钱借给我，当时他没有问我借钱做什么，我也没说，只是说周转一下，还提出要付利息给他，利息是借1万元每天50元，后杜某1借给了我10万元。过了10天左右，我支付7000多元利息给他。这7000多元利息中有2000多元是我多算给杜某1的，当时我本来约定了好像是7天就要还款给他，但我逾期了，我就主动多给了2000多元利息给他，这次本金也还给了他。之后又过了一个星期左右，大概是6月20多号的一天上午九点钟，我到杜某1家中，向杜某1借了12万元现金，这次我也没说借钱做什么，只说借钱短期（意思是7到15天）周转一下。后我将这12万元现金存入了我农村信用社的账户里，再转到我招商银行的账户里。我用这12万元，分别还给了欧某120200元、黄金梁5万元，还了我自己民生银行的信用卡2万元，交通银行信用卡1.8万元，转了8000元到我自己建设银行的卡里用于消费，转了3000元到自己的微信里用于消费。之后过了10天左右，杜某1打电话向我催还借款，我在电话里说在筹钱，但最终没有还给他。后我在6月底那两天停机了就没有和他联系了。2018年5月的一天下午，我在安远县跟一个姓梅的朋友玩时向他借钱并说可以接受高利，姓梅的朋友没钱借给我，但向我提供了一个人的电话号码说看这个人能不能借钱给我。当天晚上，我穿着银行上班的制服在三百山找到了黄金梁，黄金梁了解我是在银行上班的情况后，我向黄金梁提出要借10万元，每借一天可以给他400元的利息，黄金梁没问我借钱去干什么就借了10万元给我。之后过了3天左右，我又以同样的方式向黄金梁借款了10万元，利息也是一样。过了10天左右，我先还了黄金梁8800元的利息，2、3天之后我还了黄金梁10万元本金和相应的利息，之后我又将剩余10万元本金和相应的利息还给了黄金梁，黄金梁这一共20万元本金借给我的时候，我还给他打了借条。2018年6月20日左右的白天，黄金梁在县城说要将我已经还款的那20万元的借条还给我，我就去找到黄金梁并再次主动以相同的条件向黄金梁借款15万元，黄金梁看我之前支付了利息并归还了本金就借了15万元给我，我借了这15万元钱之后就再也没有接过黄金梁打给我的电话了，也没有再和他联系了。向黄金梁借的这三笔钱共计35万元，我全部用于投到网上炒黄金白银和归还之前向李某他们的借款了。我实际向黄金梁借了6次款，有两笔共计20万元没有归还，其中一笔15万元，一笔5万元。没有归还的5万元这笔借款，我是以要帮客户“搭桥”的名义向黄金梁借的，但并没有用于帮客户“搭桥”，而是将这5万元和之前向他借的钱中的一部分投到网上炒黄金白银，一部分用于拆东墙补西墙还其他人的借款。我借的钱都是他们通过银行转账的方式转到我名下的信用社账户里。他们是看到我主动出了较高的利息，并且知道我是在银行上班的，有稳定的工作，不会借钱不还，加上我父亲以前十多年都是在国税局下属的安远县南片乡镇的税务所上班，经常和这些经商、开店的人打交道，这些债主都是安远县南片乡镇经商的人，都认识我父亲，所以会放心把钱借给我。我在网上炒黄金白银的情况是：“长三角贵金属交易平台”的网站，里面会炒黄金白银，平台里每天经常会出现投资额成倍增长，有时也会直接爆仓（投资的钱全部亏损），就开始尝试投资几千元进去炒，我在这个平台有两个账户，一个是深圳市建佳吉科技有限公司的，另一个是陕西布尼胡莫网络科技有限公司的。我是先将借来的钱转到我自己名下的招商银行62×××87账户上，再将这个账户的钱转到炒贵金属平台的账户上。这期间，我有输有赢，总体来说是赚了钱，但我没有把赚的钱取出来，直接再次投资继续炒黄金白银。等到2018年5月，我觉得这个平台里投资少就赚不到大钱，但我已经在信用社贷了15万元还没有归还，不能再到银行去贷款了，就想到去民间借贷，于是我主动承诺高利息、短期内会归还本金利息而不顾风险去借款。后来，我渐渐察觉这个所谓的炒黄金白银的平台很不正规，每天涨的时候几乎投入的钱可以翻倍，但有时也会跌得很惨。我为了赚更多的钱就不断地向他人借钱去网上投资炒黄金白银，最后几天，平台不断暴涨暴跌，到了6月底，我一次性输光了所有借来的钱。刚开始，我从李某借来的钱炒贵金属的时候就输了大概3、5万元，后我就从黄金梁手中借来钱弥补李某的损失，还了李某的钱后剩下的钱，我又投进网站继续炒，因为还要支付他们利息，我又从其他人手里借钱，就是这样拆东墙补西墙。到6月20日左右，我投资的就一直在下跌了，我只能又向其他人借钱继续补仓，希望能赚回来，直到最后把钱全部输光。我离开安远前只有一个手机号187××××2521,我借钱都是用这个手机号和他们联系的，6月30日我将这个号码停机了，因为债主一直打电话催我还钱，我没有钱还给他们，我就停机了并离开安远前往广东佛山。之后我再也没有联系过他们，也没有和家里人联系。我害怕面对我的父母和这些债务。我的收入都是在安远的赣州银行工作收入，2018年每月平均是6000元左右，2017年我没有存到钱。我也没有预判投资的风险，就想尽快赚到钱，才会不断把借到的钱投入平台里。六、辨认笔录证据卷P120-123补侦卷一P12-39证实：被害人赖某、魏某、陈某1、钟某1、黄金梁、杜某1、李某，证人谢某1经合法程序辨认出被告人尉迟帆。七、被害人钟某1提供的监控视频光盘1张，讯问被告人尉迟帆的光盘2张证实：1、被告人尉迟帆在被害人钟某1店内借钱时的情况；2、侦查机关讯问被告人尉迟帆时的情况。上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，对能够相互印证的部分，本院予以确认。被告人尉迟帆关于对借款事由的辩解，经查，其辩解既与被害人陈述不一致，也不能与其借款后的资金流向情况相印证，且其本人供述也前后不一致；另外，从被告人与各被害人的关系来看，被告人除与被害人李某系朋友关系之外，其余6名被害人与其此前均不相熟，且各被害人均从事经商，被告人短期内向多名被害人大额“借款”，且承诺极短时间内归还，其辩解向被害人借款时说明了借款用途系用于投资，明显不符合情理，综合全案证据来看，被告人当时具有银行工作人员的身份且其父亲与各被害人均系朋友关系，被害人陈述的借款事由应更符合情理，因此，被告人关于对借款事由的辩解不能成立，本院不予采纳。针对控辩双方争议较大的起诉书指控第1起、第2起、第3起、第5起、第6起、第7起事实是否构成诈骗的问题，本院综合评判如下：1、综合全案证据来看，被告人尉迟帆在向本案7名被害人“借款”时，不仅有大额的银行贷款尚未归还，而且还欠有数额较大的个人债务，其作为银行员工虽有工资收入，但其工资收入远不足以偿还其所负债务，且也没有应有的财产条件确保其能够偿还所负债务，此时，其已不具有偿还借款的能力，在此种情况下，被告人仍在短期内向上述被害人进行大量“借款”，且在“借款”后，全部用于风险投资、偿还个人债务和日常开销，这些用途中的“偿还个人债务和日常开销”不可能产生收益、“风险投资”则存在极大的不确定性，说明其对所借资金未进行妥善的保存或合理投资，最终导致无法归还，而且被害人在向其追偿的过程中，其还通过停用手机号码、变更居住地点等方法隐匿其行踪，由此可以证明其主观上具有非法占有被害人资金进行使用的目的，符合诈骗罪的主观要件。2、被告人以归还其银行贷款、帮客户“过桥”、完成其银行揽存业绩等为由向各被害人“借款”，并承诺短期内归还，各被害人基于其银行工作人员的身份和与其父亲的朋友关系，出于帮忙的考虑，将大额的款项“借”给被告人周转，但被告人“借”得款项后，并未将资金实际用于上述用途，而是用于了风险投资、归还个人债务和日常开销，由此可以证明被告人“借款”时向被害人虚构了借款事由这一事实。各被害人正是因为受到了被告人虚构事实的欺骗，产生能够及时收回借款的错误认识，才将钱款借给被告人。被告人李某、杜某1之所以在追偿无果的情况下向法院提起民事诉讼，也是因为受到被告人虚构事实、隐瞒真相的欺骗，直至案发前仍然误认为是正常的债务纠纷而没有及时发现。因此，被告人虚构事实的行为，符合诈骗罪的客观要件。3、被告人骗取的钱款数额特别巨大，符合诈骗罪的数额要件。综上，被告人尉迟帆虽以借款的名义向上述6起的被害人“借款”，但其行为符合诈骗罪的构成要件，应以诈骗罪定罪处罚。本院认为，被告人尉迟帆以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式，骗取他人财物共计人民币99.5万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关的指控成立，本院予以支持。被告人的辩护人提出起诉书指控的第1起、第2起、第3起、第5起、第6起、第7起事实不构成诈骗罪的辩护意见，与事实和法律不符，本院不予采纳。被告人未对全部犯罪事实进行如实供述，仅对部分犯罪事实供认不讳，因此，其不构成全案坦白，本院仅对其坦白的部分予以从轻处罚。被告人部分自愿认罪，本院仅对其自愿认罪部分酌情从轻处罚。公诉机关建议对被告人在有期徒刑十一年至十四年的幅度内判处刑罚，在人民币二万元至五万元的幅度内并处罚金，本院认为，该量刑建议中对刑期的量刑适当，本院予以采纳，但对罚金的量刑，量刑不适当，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人尉迟帆犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元（罚金限于本判决生效后十五日内缴清）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月11日起至2030年9月10日止。）二、责令被告人尉迟帆退赔99.5万元，返还被害人李某、杜某1、黄金梁、钟某1、陈某1、魏某、赖某。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小春人民陪审员  卢学勤人民陪审员  高日升二〇二〇年一月二十日代理书记员  陈 洁