河南省洛阳市洛龙区人民法院民 事 判 决 书(2019)豫0311民初4521号原告：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市洛龙区开元大道**世贸中心**营业大厅西侧,统一社会信用代码：91410307058791511J。法定代表人：叶玲，任该行行长。委托代理人：张梦，女，汉族，1992年3月4日生，住河南省洛阳市涧**。特别授权。委托代理人：王文松，男，汉族，1987年4月22日生，住河南省新安县。一般代理。被告：邢会琴，女，汉族，1965年5月12日生，住河南省汝阳县。被告：朱建武，男，汉族，1963年7月21日生，住河南省汝阳县。被告：吴桂香，女，汉族，1963年3月4日生，住河南省汝阳县。被告：袁小剑，男，汉族，1962年12月2日生，住河南省汝阳县。被告：薛跃红，女，汉族，1959年8月16日生，住河南省洛阳市涧**。被告：徐其本，男，汉族，1959年12月30日生，住河南省洛阳市涧**。被告：徐雪梅，女，汉族，1984年12月16日生，住河南省洛阳市涧**。被告：袁荧，女，汉族，1998年5月10日生，住河南省汝阳县。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行诉被告邢会琴、朱建武、吴桂香、袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、袁荧金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行委托代理人张梦，被告吴桂香、邢会琴、徐其本、徐雪梅到庭参加诉讼，被告朱建武、袁小剑、薛跃红、袁荧经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行向本院提出诉讼请求：1、判令借款合同于2019年4月17日解除，邢会琴偿还原告借款本金142476.86元及利息、罚息、复利(按合同计算至实际清偿日止)，截止2019年6月16日合计150000元整；2、判令被告朱建武、吴桂香、袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、袁荧对邢会琴所负上述债务承担连带清偿责任；3、判令各个被告承担原告实现债权的产生的诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等全部费用。事实和理由：2018年4月27日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告邢会琴签订了《个人借款合同》。合同主要约定：1.借款金额为人民币250000元整，借款期限自2018年4月27日起至2020年4月26日止；借款执行利率为12.5001%；2.还款周期为1个月；3.合同2.3条约定，邢会琴未按合同约定期限归还借款本金或利息的，原告有权从逾期之日起本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾收罚息（即罚息利率=合同利率12.5001%*（1+50%）=18.75015%），直至本息清偿为止；对应付未付利息、罚息，原告依据中国人民银行规定计收复利。2018年4月28日，原告依据合同约定为被告邢会琴发放了250000元贷款，但被告邢会琴自2019年3月17日起开始拖欠本息。在此期间，原告先后多次对被告邢会琴进行催收，被告邢会琴均未能按照合同约定偿还应还本息。根据《个人借款合同》项下第十一条11.1项约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款。截止2019年6月16日，被告邢会琴累计拖欠本金142476.86元，利息2657.11元，罚息476.17元。2018年4月27日，原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告朱建武、吴桂香、袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、袁荧签订了《保证合同》。合同约定：朱建武、吴桂香、袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、袁荧为被告邢会琴与原告签订的《个人借款合同》提供连带责任保证。按照《保证合同》约定保证范围，包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等债权人实现债权的一切费用。另根据原告与各被告签订的《个人借款合同》和《保证合同》约定，若双方在履行合同过程中发生争议，协商不成的由平顶山银行股份有限公司洛阳分行所在地人民法院管辖。综上所述，被告邢会琴拒不偿还拖欠我行的债务，其余被告对此债务承担连带责任保证，为维护我行的合法权益，根据民事诉讼法有关规定，特向贵院依法提起诉讼，请依法支持原告各项诉求。被告邢会琴辩称：贷款属实，借款时间请求延续，对于借款的利息、利率也没有异议，被告仅要求有钱的话先还本金，暂时不还利息。被告吴桂香辩称：对于担保事实认可。被告徐雪梅辩称：邢会琴的贷款是用于以新还旧的贷款，对此被告不知情，不承担担保责任。被告徐其本同被告徐雪梅的意见。被告朱建武、袁小剑、薛跃红、袁荧未提交答辩意见亦未向法庭提交任何证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月27日邢会琴与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订编号为平银微贷借字1800500611030第0052号《个人借款合同》约定如下内容：借款金额为250000元，借款期限为24个月，自2018年4月27日至2020年4月26日，借款用途为备货，贷款采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮163.16%后确定，首期借款执行利率为12.5201%；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效当日或自1年期LPR调整生效后一个工作日起调整；借款人未按本合同约定期限归还借款本金或利息的，贷款人从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十作为逾期罚息利率计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）上调的，贷款人有权自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起相应调整罚息利率；对应付未付的利息、罚息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款的支付方式为受托支付，账号为：62×××26，户名：邢会琴，开户行：平顶山银行股份有限公司洛阳分行，还款方式为等额本息还款法；违约条款为借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他合同项下信用支持立即到期或采取其他资产保全措施并有权要求借款人全额赔偿贷款人因此造成的损失；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同项下借款的担保方式为：连带责任保证；争议解决方式为：由贷款人所在地人民法院诉讼。借款人声明并保证其具备签署和履行本合同所必需的完全民事行为能力和民事权利能力，能以自身名义履行本合同的义务并独立承担民事责任，签署本合同是借款人的真实意思表示，对其具有法律约束力；另，合同生效条款为：本合同经各方签字或盖章之日起生效；邢会琴在借款人处签名按印，朱建武在共同还款人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在贷款人处加盖合同专用章，王占峰用印，签约地点为：平顶山银行洛阳分行。同日，袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧与平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订《保证合同》为邢会琴上述贷款提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人/保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、执行费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧在该合同保证人处签名按印，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在贷款人处加盖合同专用章，王占峰用印。2018年4月28日《贷款借据》载明如下事项：借款人邢会琴，收款人邢会琴，收款人账号：62×××26，贷款类别微贷经营周转贷款，贷款期限24个月，贷款发放日2018年4月28日，贷款到期日：2020年4月26日，贷款基准利率（年）：4.75%，利率变动方式为立即生效，浮动比率（点数）：163.16%，执行利率（年）：12.5001%，还款方式为等额本息，贷款用途为备货，还款账号：62×××26，身份证号：，邢会琴在借款人处签名，平顶山银行股份有限公司洛阳分行在银行审查（审批）意见处加盖合同专用章。2018年4月28日平顶山银行股份有限公司洛阳分行向邢会琴尾号为5626的账号中发放250000元。邢会琴按约还本付息至2019年3月16日，后仅于2019年4月16日支付1511.72元（扣除2019年3月16日至2019年4月16日的利息1490.62元后剩余21.1元抵扣当期应还本金），2019年5月16日支付600元（抵扣2019年3月16日至2019年4月16日应还借款本金），2019年6月21日支付0.38元（抵扣2019年3月16日至2019年4月16日应还借款本金），欠付借款本金142476.86元及利息，平顶山银行股份有限公司洛阳分行催要未果，诉讼来院。另查明，薛跃红于2018年7月23日去世。本院认为：被告邢会琴作为完全民事行为能力人以自己名义与原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行签订《个人借款合同》，系其真实意思表示，该合同于法无悖，自双方签字按印或盖章之日起依法成立并生效，对双方均产生法律拘束力。原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行按约向被告邢会琴发放贷款本金，足额完成交付义务，但被告邢会琴自2019年4月16日后未按约还款，连续多期的违约行为可认定为邢会琴以自己的行为表明不履行主要债务，故原告要求解除合同符合法定情形，本院予以支持。另，被告邢会琴未按约定还本付息，符合双方合同约定的贷款人有权提前收回已发放借款的情形，故对原告主张的要求被告邢会琴偿还贷款本金142476.86元的诉求，本院予以支持；被告邢会琴未按合同约定履行义务，拖欠借款本息，已构成违约，应承担违约责任，借款合同中双方约定借期内利息为借款实际发放日适用的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮163.16%，罚息系在合同约定的借款利率上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率*（1+163.16%）*（1+50%），目前罚息年利率计算为：4.75%*（1+163.16%）*（1+50%）=18.75015%不超过法律规定的最高限，故对原告要求被告邢会琴支付罚息的诉求，本院予以支持（罚息以应还未还借款本金为基数，按合同约定的罚息利率自2019年4月17日起计算至本息清偿完毕之日止）。复利方面，因合同约定的罚息已可弥补原告损失，故本院不予支持。原告主张的执行费、评估费、拍卖费等费用因其未提供相关证据证明已实际发生，故本院不予支持。被告，袁小剑、薛跃红、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧与原告签订《保证合同》约定为邢会琴的上述贷款承担连带保证责任，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，原告起诉向上述保证人主张权利在该合同约定的保证期间内，故对原告要求被告袁小剑、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧对邢会琴的上述还款义务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持，但被告薛跃红已于2018年7月23日去世，丧失了承担民事权利义务的主体资格，故对原告要求被告薛跃红承担连带清偿责任的诉求，本院不予支持，原告可向被告薛跃红的继承人在其继承薛跃红的遗产范围内另行主张权利。被告徐其本、徐雪梅辩称该笔贷款系借新还旧且担保人并不知情应免除担保责任，因其提供的证据不足以证明其主张，故本院不予支持。被告朱建武、袁小剑、袁荧经本院合法传唤未到庭参加诉讼,在法定期间内未向本院提出答辩意见，也未提交任何证据反驳原告的诉讼请求，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，由此产生的不利法律后果应由其自行承担。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行与被告邢会琴于2018年4月27日签订的编号为平银微贷借字1800500611030第0052号《个人借款合同》；二、被告邢会琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行借款本金142476.86元；三、被告邢会琴于本判决生效之日起十五日内偿还原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行罚息（罚息以未还本金为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮163.16%后，在此利率基础上再上浮50%，罚息利率计算公式为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率*（1+163.16%）*（1+50%），如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本案罚息利率综合计算应以年利率24%为限，自2019年4月17日起计算至本息清偿完毕之日止）；四、被告袁小剑、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧对被告邢会琴的上述还款义务承担连带清偿责任。五、被告袁小剑、徐其本、徐雪梅、吴桂香、朱建武、袁荧在承担连带清偿责任后可向被告邢会琴追偿。六、驳回原告平顶山银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3300元，简易程序减半收取1650元，保全费1270元，由被告邢会琴、朱建武、吴桂香、袁小剑、徐其本、徐雪梅、袁荧负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  李跃涛二〇二〇年一月十日书记员  晁宁宁