成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初8576号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行，营业场所四川省成都市金牛区沙湾路71号。 负责人：陆健，行长。 委托诉讼代理人：肖乐，四川公生明律师事务所律师。 被告：严德友，男，1973年8月16日出生，汉族，住四川省会理县。 被告：邱东美，女，1983年4月18日出生，汉族，住四川省会理县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行（以下简称“邮储银行沙湾支行”）与被告严德友、邱东美金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行沙湾支行的委托诉讼代理人肖乐到庭参加诉讼，严德友、邱东美经本院公告传唤，在法定的期限内，未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 邮储银行沙湾支行向本院提出诉讼请求：1.判令严德友、邱东美向邮储银行沙湾支行返还借款本金463576.79元、利息13508.81元、罚息342.66元（暂计至2019年7月8日）；2.严德友、邱东美以上述本金为基数自2019年7月9日起至还清该款项日止按照《个人消费贷款及担保合同》的约定给付利息、罚息、复利；3.判令邮储银行沙湾支行对严德友、邱东美用已抵押的位于所有位于成都市武侯区房屋折价、变卖、拍卖价值享有优先受偿权；4.严德友、邱东美承担律师费5000元，案件受理费、诉讼保全费等以及贷款人实现债权的其他费用。事实和理由：严德友与邱东美系夫妻关系，邮储银行沙湾支行与严德友、邱东美于2017年8月9日签订了编号为51999900117087588279的《个人消费贷款及担保合同》，约定严德友、邱东美向邮储银行沙湾支行借款480000元用于购买住房，同时约定了贷款期限、贷款利息等内容。邮储银行沙湾支行根据合同约定向严德友、邱东美发放贷款480000元，贷款年利率中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行，借款期限为240个月，还款方式为等额本息。同时，严德友、邱东美根据《个人购房借款及担保合同》的约定将购买的位于成都市武侯区支行并办理了抵押登记。从2018年12月12日，严德友、邱东美连续三期未按时足额偿还贷款本息，已经构成严重违约，邮储银行沙湾支行有权根据第十二条第十二项的约定宣布全部贷款提前到期且要求严德友、邱东美立即清偿全部贷款本息，基于以上事实，邮储银行沙湾支行根据合同法等相关规定提起诉讼。 严德友、邱东美未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理查明以下事实：2017年8月9日，邮储银行沙湾支行（贷款人）与严德友（借款人、抵押人）、共同借款人邱东美签订《个人购房借款及担保合同》，约定邮储银行沙湾支行向严德友发放贷款480000元用于个人购置房屋，贷款期限240个月，自2017年8月9日至2037年8月9日；贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮5%执行，并按月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360换算，实际利率以借据为准；贷款发放后遇基础利率调整的，利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基础利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款按月等额本息还款法归还；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同项下贷款由借款人或第三方提供抵押担保时，抵押人承诺并遵守合同约定的抵押条款；抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。该合同还对贷款用途、贷款发放方式、贷款发放条件、账户管理、贷款归还、提前还款、贷款期限变更、罚息、违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、借款担保、抵押物、担保范围、抵押登记、保险、抵押物的处分、质押条款、保证条款、其他条款等其他内容进行了约定，并由邮储银行沙湾支行加盖公章，严德友签字、捺印予以确认。邱东美以共同借款人身份在上述合同上签名并捺印，自愿对严德友的借款承担共同还款责任。前述合同签订后，邮储银行沙湾支行于2017年10月13日按约向严德友发放贷款480000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，该借据由严德友、邱东美签字捺印予以确认。严德友以其购买的位于成都市武侯区房屋为案涉借款提供抵押担保，双方于2017年8月22日至成都市房屋产权登记中心办理了抵押登记。 此后，严德友、邱东美未按约履行还款义务，截止2019年7月8日的尚欠借款本金463,576.79元、利息13,508.81元、罚息342.66元。 另查明，2019年6月26日，邮储银行沙湾支行与四川公生明律师事务所签订《委托代理合同》，约定四川公生明律师事务所代理邮储银行沙湾支行与严德友、邱东美金融借款纠纷的诉讼。邮储银行沙湾支行于2019年8月21日向四川公生明律师事务所支付了案涉律师费5,000元，四川公生明律师事务所开具发票予以确认。 以上事实有当事人身份信息、个人消费贷款及担保合同、借款借据、银行借据结清信息详情等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，案涉《个人消费贷款及担保合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，各方均应按照约定全面履行合同义务。案涉合同订立后，邮储银行沙湾支行按约向严德友、邱东美发放贷款480000元，严德友、邱东美未按合同约定履行偿还借款本金并支付利息，其行为已经构成违约，应承担相应民事责任。现已查明截止2019年7月8日严德友、邱东美欠付邮储银行沙湾支行本金463576.79元、利息13508.81元、罚息342.66元，且案涉《个人消费贷款及担保合同》已对借款利率、罚息的计收，以及案涉贷款的提前到期情形进行了约定，对邮储银行沙湾支行要求严德友及共同还款人邱东美归还案涉贷款及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。严德友自愿以位于成都市武侯区房屋为案涉借款提供担保，并且已经办理了抵押登记，故邮储银行沙湾支行要求对前述房屋享有优先受偿权的请求符合相关规定，本院予以支持。此外，案涉律师费用的承担合同已有约定，案涉转款凭证及发票均证实案涉律师费用实际支付额为5000元，对邮储银行沙湾支行的该部分诉讼请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、严德友、邱东美于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行偿还借款本金463,576.79元、利息13,508.81元、罚息342.66元（暂计至2019年7月8日）；并以463,576.79元为基数自2019年7月9日起至款项付清之日止按照案涉《个人消费贷款及担保合同》的约定计付利息、罚息； 二、严德友、邱东美于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行支付律师费5,000元； 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市沙湾支行对抵押房屋严德友、邱东美所有位于成都市武侯区房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8,536元，保全费2,932元，共计11,468元，由严德友、邱东美负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  涂 彦 人民陪审员  冯宣志 人民陪审员  曹 威 二〇二〇年一月八日 书 记 员  杨 雪