山东省潍坊市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁07民终7318号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司。住所地：青岛市市南区香港中路66号。 负责人：武长奎，总经理。 委托诉讼代理人：吕永建，山东天华律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：乔彦忠，男，1962年3月11日生，汉族，住高密市注沟现代农业发展区。 委托诉讼代理人：李斌，高密华龙法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：宋国栋，男，1984年7月24日生，汉族，住山东省安丘市。 委托诉讼代理人：郭巍，山东瑞翔律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：高江勇，男，1976年2月14日生，汉族，住山东省安丘市。 被上诉人（原审被告）：青岛市兴港货运有限责任公司。住所地：青岛市市南区逍遥二路8号2－2－401户。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司（以下简称人民保险青岛分公司）因与被上诉人乔彦忠、宋国栋、高江勇、青岛市兴港货运有限责任公司（以下简称兴港货运公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省高密市人民法院（2019）鲁0785民初214号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民保险青岛分公司上诉请求：1、依法撤销一审判决，改判上诉人不承担20835元的赔偿责任；2、本案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1、本案被上诉人高江勇在事故发生后离开事故现场，根据约定，此种情形上诉人有权主张拒赔。且被上诉人乔彦忠主张的绿化苗木、林菜地、路面被油污损害，符合上诉人与投保人约定的“污染导致的财产损失”，上诉人有权拒赔。该条款并未限定污染原因是否必须为投保车辆，无论污染由事故哪一方车辆造成，上诉人均拒赔。2、上诉人已就上述的免赔条款向投保人履行了提示和明确说明义务，该公司已盖章确认。3、上诉人提交的投保单所加盖的公章系投保人提供，上诉人无能力对公章的真伪做出鉴定，也不清楚投保人有几个公章。一审判决认定公章不真实，则上诉人可以认定投保人提供虚假公章，则投保人故意欺诈行为，并涉嫌伪造公文印章犯罪，且本案的保险合同自始无效，上诉人不赔偿合同签订后发生的保险事故，同时不退还保险费。上诉人保留追究投保人及被保险人相应法律责任的权利。 被上诉人乔彦忠、宋国栋辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求。 被上诉人高江勇、兴港货运公司二审未到庭亦未提交答辩意见。 乔彦忠向一审法院起诉请求：请求判令宋国栋、高江勇、兴港货运公司赔偿损失20860元并承担诉讼费用。 一审法院认定：2018年8月10日，高江勇驾驶鲁Ｂ×××××／鲁ＢＴ812挂的重型货车，沿省道325由东向西行驶至325省道45公里400米时，与前方顺行的因前方发生交通事故造成路面拥堵而刚停车的梁建启驾驶的重型货车碰撞，致两车损坏，原油泄漏，造成高密市公路局、注沟社区居委会、乔彦忠的树木、苗木、路面等损坏，该事故经高密市交警大队认定，高江勇负事故的全部责任。 乔彦忠因本次事故造成如下损失：财产损失19860元、评估费1000元，共计20860元。 高江勇驾驶的鲁Ｂ×××××／鲁ＢＴ812挂的重型货车在人民保险青岛分公司投保交强险及商业第三者责任保险（商业三者险）、保险金额100万元、不计免赔，事故发生在保险期间内。 人民保险公司认为，根据事故认定书，事故发生后驾驶员高江勇不在事故现场，直到当日下午两点驾驶员才前往交警队处理事故，符合保险合同约定的免赔情形。 宋国栋陈述，司机高江勇发生事故时手机被撞碎，且在事故现场等到公安部门的到来并说明情况、留下电话后才离开现场，想办法联系车主宋国栋，2018年8月10日14时高江勇到高密市处理交通事故，属于特殊情况，不属于保险公司所谓的免赔范围。 宋国栋提供国内公路货物运输定期定额一份，认为在投保人声明中投保人未签名或盖章确认证明保险公司未尽到明确说明义务，根据《保险法》第十七条的规定，保险公司理应赔偿。 人民保险青岛分公司认为：该材料并非人民保险青岛分公司投保单，我公司是否向被保险人履行了明确说明义务，需待我公司提交投保单之后方可确认。 人民保险青岛分公司主张保险公司不应承担赔偿责任，庭后提交了投保单、投保人声明，该投保单及投保人声明由投保人青岛恒德顺通物流有限公司盖章；提交机动车综合商业保险条款，第二章机动车第三者责任保险责任免除部分第二十四条内容为：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”；第二十五条内容为：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射”。 宋国栋对以上证据质证认为：1、乔彦忠的损失是因车辆碰撞引起的，保险条款规定的“因污染造成的损失”是指我方（宋国栋方）车辆所拉货物造成的污染损失，对方车辆所拉货物造成的污染损失应由保险公司赔偿；2、人民保险公司未就免责条款对投保人青岛恒德顺通物流有限公司进行说明，该公司负责人傅国强证实，其把保费打给人民保险青岛分公司，保险公司把保险单出寄给他，未见保险条款及投保单，没有投保单上签字，根据《合同法》和《保险法》的规定，人民保险青岛分公司应在交强险和商业险限额内承担赔偿责任。 法院对青岛恒德顺通物流有限公司负责人傅国强进行调查，傅国强陈述：投保单上的公章不是我们公司的，这个公章和我公司的公章不一样，我公司的公章带着税号；投保是保险公司核出保险费用后，我们把保险费用转给保险公司，业务员收款后把保单寄到我们公司。 一审法院认为，高江勇驾驶重型货车，与前方顺行因路面拥堵而刚停车的梁建启驾驶的重型货车碰撞，梁建启车辆的原油泄漏，导致乔彦忠等的财物损失，经高密市公安局交警大队事故认定书认定，高江勇承担事故全部责任，梁建启无责任，该事故认定书是交警大队经现场勘查及调查取证后出具，客观公正，法院予以确认。 乔彦忠因本次事故造成的损失，有权要求责任人承担侵权赔偿责任。高江勇驾驶的车辆在人民保险青岛分公司投保交强险及商业三者险，人民保险公司应先予在交强险限额内承担赔偿责任，考虑本次事故导致四方损失，由人民保险青岛分公司在交强险限额内赔偿乔彦忠500元；梁建启驾驶的车辆不承担事故责任，但其保险公司应在交强险无责限额内承担100元，乔彦忠未对此予以起诉主张，考虑有多个受害人的情况，应扣除相应的损失25元；超出交强险限额部分的损失由保险公司在商业三者险限额内根据保险合同赔偿。保险公司主张高江勇事故发生后不在现场，高江勇、宋国栋进行了解释和说明，事故认定书亦载明高江勇于当日14时许到交警队处理事故，不属于逃逸情况；根据保险条款第二十五条内容为：“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射”，乔彦忠的损失是因高江勇驾驶的车辆与前方梁建启的车辆发生事故导致，不是该条款中所列的原因导致，且根据傅国强陈述及其所留公章样式，与投保单中所盖的公章有明显区别，保险公司不能证明就免责情形对投保人尽到了明确说明的义务，对保险公司主张商业三者险免赔不予支持。 乔彦忠的损失20860元（19860元+1000元），由人民保险青岛分公司在交强险限额内赔偿500元，剩余的损失20335元（20860元－500元－25元），由人民保险青岛分公司在商业三者险限额内赔偿原告。乔彦忠的损失由保险公司赔偿后，高江勇、兴港货运公司、宋国栋不再承担赔偿责任。依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第六十四条、第六十五条，《最高人民法院〈关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释〉》第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司在交强险限额内赔偿乔彦忠损失500元，在商业第三者责任保险限额内赔偿乔彦忠损失20335元，均于判决生效后十日内给付。如果未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、宋国栋、高江勇、青岛市兴港货运有限责任公司不承担赔偿责任。三、驳回乔彦忠的其他诉讼请求。案件受理费320元,减半收取160元，由高江勇、宋国栋、青岛市兴港货运有限责任公司负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实与一审一致。 本院认为，二审的争议焦点问题是能否认定人民保险青岛分公司就商业三者险的免责条款向投保人尽到了提示和明确说明义务。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。人民保险青岛分公司主张高江勇在交通事故发生后未采取措施离开事故现场属于其商业三者险的免责情形，且本案中乔彦忠主张的损失属于“污染导致的财产损失”，也不属于其商业三者险的赔偿范围。但是，人民保险青岛分公司提交的投保单上投保人青岛恒德顺通物流有限公司的盖章与该公司备案的公章不一致，且保险公司提交的投保单和投保人声明上仅有盖章，无承办人签字，“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》”一栏书写部分空白，也未注明投保时间，故不足以证实保险公司就免责条款向投保人尽到了提示和明确说明义务，该免责条款不能发生效力。关于商业三者险保险合同的效力问题，保险合同的生效与是免责条款生效适用不同的法律构成要件，本案虽不能认定商业三者险的免责条款生效，但人民保险青岛分公司主张投保人存在故意欺诈行为依据不足，其收取了投保人的保费向投保人出具保险单，其应依法承担保险责任。人民保险青岛分公司的上诉理由不能成立，对其上诉请求，本院不予支持。 对一审判决认定的本案交通事故的事实经过、责任划分、责任承担比例以及乔彦忠因本案交通事故造成的各项损失数额，双方当事人均无异议，一审认定合法有据，二审予以确认。人民保险青岛分公司应按一审确认的责任分担数额，在交强险和商业三者险限额内承担赔偿责任。一审判决处理结果并无不当，二审予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费320元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司青岛市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张玉娟 审判员  张守现 审判员  崔恒心 二〇二〇年一月十九日 书记员  童瑶涵