文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0235民初4973号原告：重庆市小微企业融资担保有限公司，住所地：重庆市渝**。法定代表人：陈苏苏，董事长。委托诉讼代理人：王兴明，重庆江晟律师事务所律师。特别授权委托诉讼代理人：赵本新，重庆江晟律师事务所律师。特别授权。被告：徐方金，男，汉族，1963年12月21日出生，住重庆市梁平县。被告：罗伟，男，汉族，1974年8月25日出生，住重庆市云阳县。原告重庆市小微企业融资担保有限公司（简称融资担保公司）与被告徐方金、罗伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案受理后，依法适用简易程序审理。因被告徐方金下落不明，需公告送达，本案转为普通程序公开开庭进行了审理。原告融资担保公司的委托诉讼代理人王兴明、被告罗伟到庭参加了诉讼。被告徐方金经本院向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼法律文书，公告期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告融资担保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐方金立即偿还原告借款本金100000.00元;2、判令被告徐方金立即支付原告借款利息4866.38元并以100000.00元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率(即11.025%)计算，自2019年6月29日起至款清之日止的罚息；3、判令被告徐方金支付原告自2019年6月29日起，以未支付的利息为基数，按贷款利率7.35%上浮50%的利率(即11.025%)计算，至款清之日止的复利；4、判令被告徐方金支付原告为实现其债权所产生的律师代理费4194.66元；5、判令被告罗伟对上述1-4项全部债务承担连带清偿责任；6、判令二被告承担本案全部诉讼费用(包括案件受理费保全费等)。事实和理由:被告徐方金与农商行云阳支行签订《个人贷款合同》，约定由农商行云阳支行向被告发放贷款10万元，期限为1年，自2018年3月22日起至2019年3月20日止，年利率为7.35%，按季付息到期还本，逾期还贷的，罚息利率在贷款利率上加收50%，对于不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告罗伟以保证人身份在《个人贷款合同》上签字，合同中约定的保证方式为连带保证担保，保证期限为主债务到期之日两年。合同还约定发生争议，由承贷银行所在地人民法院管辖。合同签订后，农商行云阳支行于2018年3月23日按照合同约定向被告发放贷款10万元。后被告未按照合同约定按期还本付息，截止2019年6月28日，被告徐方金欠付原告本金10万元，利息4866.38元，已构成违约，原告与农商行云阳支行于2019年6月28日签订债权转让协议，原告在支付债权转让款后获得农商行云阳支行对被告的全部债权。鉴此，原告为维护合法权益，实现债权，依据法律的相关规定，特提起诉讼。被告徐方金未到庭参加诉讼，在答辩期内亦未提交书面答辩意见。被告罗伟辩称，被告罗伟在农商行去为被告徐方金贷款担保属实，被告罗伟并不认识被告徐方金，是给案外人担保，案外人也专门向罗伟写了书面承诺。另外，农商行明知我不认识徐方金，对借款产生有怀疑，但仍然将款贷出，农商行自己也有责任。应减轻被告的责任。原告为支持其诉求，向本院举示如下证据：1.原告营业执照和二被告的身份证复印件，拟证明原被告主体适格；2.个人借款合同、借款借据、担保承诺书、还本付息明细表复印件，拟证明被告徐方金向重庆农商行云阳支行贷款100000.00元，被告罗伟承担连带担保责任，截止2019年6月28日，被告尚欠本息104866.38元；3.债权转让通知书、债权转让合同、贷款收回凭证、邮寄回执复印件，拟证明拟证明重庆农商行云阳支行将债权转让给原告；4.委托代理合同、增值税发票、银行电子回单复印件，拟证明原告为实现债权产生律师费4196.66元。经质证，被告罗伟对原告举示的证据均无异议。本院对原告举示的上列证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。被告徐方金未到庭质证，视为其放弃权利。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月22日，被告徐方金（乙方）与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（甲方）签订了《个人贷款合同》。合同约定：1.甲方向乙方贷款100000.00元，贷款期限2018年3月22日至2019年3月20日，贷款利率为7.35%的固定利率；2.贷款方式为担保贷款，提供全程担保(指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任）的是保证人罗伟；3.还款方法为按期结息、到期还本法，即乙方按季度结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每季度末月的20日；4.对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；5.被担保债权包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；6.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证，保证人可以是一人或多人，共同承担连带清偿责任，甲方在必要时可以向其中任何一人或多人行使担保权利；保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。7.若到期未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期70天起我行将本合同项下所有债权及相关抵质押权、保证债权等全部从权利转让至重庆市小微企业融资担保有限公司名下，无需另行通知借款人及担保人。合同还约定了其他事项。被告徐方金在借款人（乙方）栏签字捺印，被告罗伟在保证人栏签字捺印。同日，被告罗伟还作出《同意保证担保承诺书》，自愿以保证方式为其担保，并承担连带保证责任。2018年3月23日，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行转账支付被告徐方金100000.00元。截止2019年6月28日，被告徐方金尚欠银行借款本金100000.00元，利息4806.54元，复息59.84元，本息合计104866.38元。2019年6月28日，原告（甲方）与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行（乙方）签订《债权转让协议》一份。协议约定：1.乙方将与徐方金签订的《个人贷款合同》及该主合同项下的担保合同（包括抵质押合同、保证合同等）所有债权转让至甲方；2.本协议签订并收到相关材料后10日内，甲方应按债权转让金额104866.38元（其中本金100000.00元、利息4866.38元）等价支付乙方债权转让款；3.乙方收妥甲方支付的全部债权转让款后，主债权及相关抵押权、保证债权等全部从权利即转让至甲方名下。合同还约定了其他事项。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行于2019年5月24日和29日，向被告徐方金、罗伟送达债权转让通知书。通知书载明：贵方与我行签订的编号为云阳支行2018年个贷字第3743012018200075号《个人贷款合同》，若到期贵方未能全额偿还合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起，我行将上述合同项下所有债权（主债权及相关抵押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆市小微企业融资担保有限公司名下。我行无需另行通知贵方及担保人，贵方及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆市小微企业融资担保有限公司履行合同项下全部义务。2019年6月28日，重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行收到原告转账款104866.38元。备注：徐方金，债权转让款。另查明，原告与重庆江晟律师事务所签订《代理合同》，就本案诉讼达成合意，该律师事务所指派赵本新、王兴明律师为原告的委托代理人，为其提供法律服务。原告支付代理费4194.66元。本院认为，原告依据重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与徐方金、罗伟签订的《个人贷款合同》约定“若到期借款人未能全额偿还本合同约定的本息，则至贷款逾期第70天起我行将本合同项下所有债权（主债权及相关质押权、保证债权等全部从权利）转让至重庆小微担保公司名下。我行无需另行通知借款人及担保人、借款人及担保人已知悉若自贷款逾期70天仍未向我行还清本息的，则应向重庆小微担保公司履行合同项下全部义务”，和原告与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订的《债权转让合同》，以债权受让人身份提起本案诉讼，要求被告徐方金偿还《个人贷款合同》项下的借款本息、被告罗伟承担连带保证责任，故本案案由不应是追偿权纠纷，而应当确定为金融借款合同纠纷。被告徐方金与重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行签订了《个人贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规规定，真实有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行将其对被告徐方金的债权转让给原告，符合法律规定，本院予以认可。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行在合同中已约定且亦向二被告送达了债权转让通知书，债权转让对被告发生效力。根据《个人贷款合同》约定，被告徐方金应当按季支付利息并于合同到期后一次性支付本金和最后一期利息。被告徐方金未按照约定返回借款本金及支付利息，违反合同约定，原告据此请求被告徐方金返还借款本金100000.00元及利息4866.38元（截止2019年6月28日），本院依法予以支持。被告徐方金逾期付款，根据《个人贷款合同》的约定，应当在贷款利率上加收50%计算罚息。据此，原告请求被告徐方金从2019年6月29日起，以未偿还借款100000.00元为基数，按照年利率7.35%上浮50%计收罚息至借款付清之日止，不违反法律规定，本院予以支持。被告徐方金未按时支付的利息，应当按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。据此，被告徐方金应当以所欠利息4806.54元为基数，从2019年6月29日起，按照年利率7.35%上浮50%，每季度向原告支付复利至借款付清之日止。原告请求被告徐方金支付律师代理费4194.66元，系当事人的合同约定，不违法法律规定。本院予以支持。根据《个人贷款合同》的约定，被告罗伟自愿为被告徐方金的全部债务承担连带责任保证，且保证期间约定为本合同债务还款期限届满之日起两年，合同约定的保证责任仍在保证期间且无法定的无效事由，被告罗伟应当对被告徐方金的全部债务承担连带责任保证。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐方金应于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司借款本金100000.00元及利息4866.38元（截止2019年6月28日止）；二、被告徐方金应以100000.00元为基数，按年利率7.35%上浮50%，从2019年6月29日起支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司罚息至借款付清之日止；三、被告徐方金应以4806.54元为基数，按贷款利率7.35%上浮50%，从2019年6月29日起向原告重庆市小微企业融资担保有限公司支付复利至借款付清之日止；四、被告徐方金在本判决生效后十日内支付原告重庆市小微企业融资担保有限公司律师代理费4194.66元；五、被告罗伟对前述(第一至第四项)被告徐方金的全部债务承担连带清偿责任。如被告徐方金、罗伟未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费共计2300.00元，由被告徐方金、罗伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李玉明人民陪审员  唐清英人民陪审员  侯燕明二〇二〇年一月十五日法官 助理  邓 彬书 记 员  李 双