黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0110民初9360号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海文，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：周建伟，男，1968年10月23日出生，汉族，户籍地哈尔滨市香坊区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告周建伟保证保险合同纠纷一案。本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张理达到庭参加诉讼，被告周建伟经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计32343.5元（包括本金31489元、利息797.82元、罚息56.68元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计2330.39元；3、依法判令被告向原告支付2015年3月2日至实际清偿之日的违约金，以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算；4、依法判令被告向原告支付律师费1000元；5、本案的相关诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行借款，签订借款合同和放款的前提是被告须投保个人信贷保证保险。被告于2014年8月7日向原告投保以银行为被保险人的个人信贷保证保险，保险合同约定：当被告拖欠任何一期贷款达到约定天数，原告依据保险合同约定向被保险人（银行）理赔。原告依约理赔后，依合同约定取得向被告的保险追偿权，追偿权范围包括全部赔偿款项、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告取得银行贷款后未按期偿还贷款及利息，原告已代被告支付完毕银行贷款及利息，被告拖欠原告保费。原告认为。根据《合同法》规定，原告已经履行完毕自己的义务，被告违反了合同约定，原告为维护自身的权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请依法裁判。被告周建伟未出庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告平安公司举示证据情况如下：证据一、2011年8月29日个人小额保证保险贷款合作项目协议及2013年3月29日补充协议。拟证明：中国农业银行股份有限公司与原告签订该协议，双方用于推进个人小额保证保险贷款合作，双方于2011年8月29日签署合作项目协议，2013年3月29日签署补充协议，约定了个人小额保证保险贷款的合作事宜。证据二、2014年8月11日个人担保借款合同（质证原件，提交复印件）。拟证明：中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告周建伟签订借款合同，贷款34000元，贷款期限36个月，合同执行利率以人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%（第一条），逾期罚息利率在合同约定基础上加收50%（第九条第二款），该贷款采取按月等额本息还款方式，用途为综合消费。证据三、2014年8月11日借款凭证（质证原件，提交复印件）。拟证明：2014年8月11日，中国农业银行哈尔滨南岗支行按合同约定向被告账户发放贷款34000元，借款种类为平安小额保证保险贷款。证据四、平安个人贷款保证保险保险单一份（提交复印件，与原件核对无异议）。拟证明：被告于2014年8月7日向原告投保保证保险，被保险人是中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行，保险金额40426元，是被告贷款金额1.189倍，保费按月以贷款金额的1.9%收取，每月646元。合同特别条款约定，被保险人从指定账户中扣除每月应缴保费，被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告向被保险人进行理赔。投保人需以尚欠全部款项为基数，向保险人缴纳违约金，原告理赔后，有权要求投保人支付未付保费，理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。该保单号为11994022600001505537。证据五、2015年3月2日代偿债务确认书、中国平安财产保险股份有限公司信用保证保险理赔客户履约明细。拟证明：2015年3月2日，原告依据保险合同约定向被投保人中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行赔付32343.50元，保单号码为11994022600001505537，对应贷款合同号23020120140115199，与被告向原告投保的保单号、与中国农业银行股份有限公司哈尔滨南岗支行签订借款合同号一致。证据六、委托代理合同及黑龙江增值税发票（质证原件，提交复印件）。证明原告与黑龙江上欧律师事务所签订委托合同，委托该所律师代理被告周建伟等人的诉讼案件（每个案件1000元）。被告周建伟未向法庭提交证据。原告向法庭提交证据，因被告未到庭答辩，亦未提出反驳和抗辩证据,证据之间可以相互印证，本院对证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年8月29日，原告平安公司与中国农业银行股份有限公司个人小额保证保险贷款（商品名“保捷贷”）合作项目协议，内容：甲方为中国农业银行股份有限公司、乙方为原告平安公司；甲方双方本着优势互补、共同发展的原则，就“个人小额信用消费贷款保证保险”（以下简称“保证保险”）和“个人小额保证保险贷款”业务（以下简称“小额贷款”）展开合作。甲乙双方本着平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商一致签定本协议。一、合作事项约定……2、甲乙双方约定本次合作在上海、广州、东莞、佛山、惠州、珠海、中山等7个城市进行试点，由甲乙双方以上城市下属分支机构开展该项业务。根据业务开展情况，双方可通过补充协议另行商定甲乙双方其他分支机构推广该业务；3、甲乙双方约定合作方式为乙方负责拓展同时符合甲乙双方合作条件的客户，在办理该业务时，甲方委托乙方对客户身份证明、固定居所、工作单位和收入四项特定事项进行调查，甲方负责对乙方推荐的申请“小额贷款”客户开展独立的贷款调查、审查、审批工作。甲方对上述特定事项同样进行调查，但不减少乙方对受托特定事项真实性进行调查的责任。甲方对符合“小额贷款”准入条件的客户，在已购买乙方承保的期交保费“保证保险”并指定甲方为被保险人的基础上发放贷款，履行贷款义务……7、甲乙双方约定：在合作过程中，甲方为被保险人，乙方为保险人，客户为投保人……。中国农业银行股份有限公司在甲方处加盖公章，原告平安公司在乙方处签字。2013年3月29日，原告与中国农业银行有限公司签订个人小额保证保险贷款（商品名“保捷贷”）合作项目补充协议，内容：甲方为中国农业银行股份有限公司、乙方为平安公司；甲方双方为推进个人小额保证保险贷款（简称“保捷贷”）合作，于2011年8月29日共同签署了《个人小额保证保险贷款（商品名“保捷贷”）合作项目协议》。在“原协议”约定基础上，现就双方后续合作中需特别约定的事项订立以下补充协议。第一条、甲方双方2013年合作额度为100亿元，今后每年度合作额度以甲方对平安集团授信方案中对乙方“保捷贷”业务分配额度为准，双方不再就每年度合作额度另行签署书面协议；第二条、甲方在此授以中国农业银行住房金融与个人信贷部、乙方在此授权中国平安财产保险股份有限公司信用保证保险事业部，可根据“保捷贷”业务开展情况，在“原协议”确定的业务合作区域之外，适时协商拓展业务区域，具体合作区域由被授权双方以传真或电子文件形式共同确认；第三条、甲方可根据业务发展需要，适时变更《个人担保借款合同》及配套合同文本的版本，双方不再就上述合同文本变更另行签署书面协议；第四条、对在本补充协议生效之前和之后实际发生的“保捷贷”业务，甲方双方应按“原协议”与本补充协议约定履行各自权利义务；第五条、本补充协议生效后，即成为“原协议”不可分割的组成部分，与“原协议”不一致之处以本补充协议为准。除本补充协议条款之外，“原协议”其余部分继续有效……。中国农业银行股份有限公司在甲方处加盖公章、原告平安公司在乙方处加盖公章。2014年8月7日，被告周建伟在原告平安公司处投保平安个人贷款保证保险，平安个人贷款保证保险保险单载明：被保险人为南岗支行；平安个人贷款保证保险金额为大写肆万零肆佰贰拾陆圆整，小写金额为40426元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费交纳方式为每月按时交纳；每月保费率1.9%；缴费日期为银行扣费日；每月保费金额为陆佰肆拾陆圆整，小写为646元；特别约定：……2、投保人委托被保险人从指定的账户扣除每月应缴保险费；3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等……。被告在投保人处签字。2014年8月11日，个人担保借款合同，合同第十五条载明：借款金额为叁万肆仟元整；借款用途为综合消费；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利息为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。第九条第9.2款约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。被告周建伟在借款人处签字并捺印。2014年8月11日，中国农业银行借款凭证，载明：产品名称为人民币中期个人平保小额保证保险贷款；客户名称为周建伟；借款金额为人民币叁万肆仟元；借款用途为综合消费；还款方式为等额本息还款2015年3月2日，代偿债务确认书，载明：保险单号11994022600001505537；投保人姓名为周建伟；致平安公司，贵公司个人消费信贷保证保险NO.11994022600001505537保险单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万贰仟叁佰肆拾叁元伍角（小写）32343.50已于2015年3月2日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。南岗支行在被保险人签章处加盖公章。本院认为，依法成立的合同具有法律约束力。被告与南岗支行签订的《个人贷款借款合同》、与平安财产保险公司签订的《平安个人消费信贷保证保险单》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，均合法有效。各方当事人应按照合同约定履行各自义务。上述合同签订后，南岗支行按照合同约定向被告发放贷款50000元，被告未按约履行按期偿还借款本息的义务，应承担还款责任及违约责任。被告在原告处投保个人消费信贷保证保险，保险合同依法成立。发生理赔事项后，原告依约向南岗支行支付理赔款，被告应依照保险合同的约定向原告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。现原告要求被告给付保险理赔款及未付保险费，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。原告请求被告支付自2015年3月2日至实际清偿之日违约金（以保险理赔款为基数，按照年利率24%的标准计算），低于双方约定，系对自身权利的处分，本院予以支持。原告请求被告支付律师费1000元的诉请，因原、被告双方签订的《平安个人消费信贷保证保险单》中约定保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，且原告也向本院提交了委托代理合同、黑龙江增值税发票，故原告该项诉请，符合双方约定，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第二条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周建伟于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款32343.50元；二、被告周建伟于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2230.39元；三、被告周建伟于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以保险理赔款32343.50元为基数，自2015年3月2日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算）；四、被告周建伟于本判决生效之日起立即给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费692元，公告费560元（原告均已预交），均由被告周建伟负担，并与上述款项一并给付原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  曲跃武人民陪审员  周晓梅人民陪审员  万淑珍二〇二〇年一月二十三日法官助理佟飞书记员张慧附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。