河北省石家庄市桥西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）冀0104刑初532号 公诉机关石家庄市桥西区人民检察院。 被告人伍文英，女，1970年9月5日出生，汉族，初中文化，户籍所在地：四川省珙县巡场镇白皎煤矿矿部**。个体。2018年3月26日因涉嫌犯合同诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年4月26日经石家庄市桥西区人民检察院批准，次日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第二看守所。 辩护人宋西，四川顺道律师事务所律师。 被告人张彬，男，1981年3月9日出生，汉族，中专文化，户籍所在地：江苏省兴化市，捕前住江苏省昆山市。自由职业。2018年3月7日因涉嫌犯合同诈骗罪被石家庄市公安局桥西分局刑事拘留，同年3月29日经石家庄市桥西区人民检察院批准，次日由石家庄市公安局桥西分局执行逮捕。现羁押于石家庄市第一守所。 辩护人邵杰，河北来仪律师事务所律师。 石家庄市桥西区人民检察院以石西检公刑诉（2018）440号起诉书指控被告人伍文英、张彬犯合同诈骗罪，于2018年9月25日向本院提起公诉。本院审理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。石家庄市桥西区人民检察院指派检察员于恺、吕淑昆出庭支持公诉。被告人伍文英及其辩护人宋西，被告人张彬及其辩护人邵杰到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：刘某（已判决）系苏州丁硕投资咨询服务有限公司（以下简称丁硕公司）法定代表人、总经理。2015年10月23日，丁硕公司与石家庄人文投资咨询有限公司（以下简称人文公司）签订合作协议，协议约定由丁硕公司在区域内开发客户在人文公司提供的“人文贷”平台借款，并对每一笔借款进行严格审核及调查，不得与客户恶意串通提供虚假手续或证件，确保双方利益不受损失。 2016年5月份，被告人伍文英通过刘某申请在人文贷平台借款，和刘某一起伪造了房产证、土地证及他项权证等担保手续，从人文贷平台借款200万元，并在借款到期后拒不归还。2016年6月份，被告人张彬和刘某采用同样的方式在人文贷平台借款70万元并拒不归还。另外，2016年3月份，被告人张彬通过刘某以其名下车牌号为苏Ｅ×××××的宝马轿车作抵押在人文贷平台借25万元，并于2016年4月份和6月份两次续借，张彬未按合同约定将车辆放到指定地点，而是在人文贷不知情的情况下将车辆卖掉，并在借款到期后拒不归还欠款。 公诉机关当庭出示了被告人伍文英、张彬供述，被害人韩某陈述，证人刘某、董某、李某等人证言，辨认笔录，交易明细，没收凭证，现实表现，到案经过及户籍证明等证据。据此，公诉机关认为，被告人伍文英、张彬以非法占有为目的,在签订合同过程中，以虚假的产权证明作担保，骗取对方当事人财物，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人伍文英辩称，指控的事实不属实，指控的罪名不成立，认为自己无罪。我是和刘某之间的个人借款，申请的200万元实际到我账上是150万元，我还了他8.4万和12万。刘某办理假房产证，我没有参与。 被告人伍文英的辩护人所提辩护意见：伍文英的行为不符合合同诈骗的主观要件与客观行为，伍文英无主观故意，没有虚构、隐瞒真相的行为。刘某是人文公司昆山分公司经理，代表的是人文公司，刘某利用职务之便，为了获取利差，上下串通、有意作假、故意放贷，利用人文公司平台违规进行贷款。伍文英不符合合同诈骗罪的主体身份，与刘某签订借款合同的签名主体是自然人，并非代表人文贷公司，伍文英还款也是打至刘某个人账号。伍文英完全是按照人文公司的要求，配合刘某代表的人文公司完成他们需要的借款手续，伍文英自己并没有采取任何虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段骗取对方。相反人文公司自己做假，有意放贷，故意为之。伍文英主观方面不具有非法占有他人财物的目的，客观方面在签订、履行合同过程中，未采取虚构事实或者隐瞒真相等欺骗手段，因而不构成合同诈骗罪。公诉机关指控的证据不充分，指控的罪名不能成立。请依法判决。 被告人张彬辩称，是在刘某推介下办理的借款；借款被刘某从中扣去了一部分；抵押的房产和车辆都是真实的；刘某和我商定，由我代他偿还其个人债务后由他偿还人文公司的借款，可后来他没有履行；我已把借款本息全部还清，取得了谅解；对指控的犯罪事实、罪名无异议，自愿认罪。请求从轻处罚。 被告人张彬的辩护人所提辩护意见：张彬在案发前已归还人文贷公司19万元，应当在认定其具体诈骗总金额当中予以扣除；未及时还款系因人文贷公司昆山负责人刘某与张彬之间存在大额债权债务关系，并非一开始就有非法占有的目的。张彬以汽车抵押办理的贷款行为不构成合同诈骗罪。张彬的亲属对被害人积极赔偿，已取得谅解。张彬在本案中起被动、辅助作用，依法应当认定其从犯。张彬如实供述，系初犯，无犯罪前科。请求对其从轻、减轻处罚。 经审理查明，刘某（已判决）系丁硕公司的法定代表人、总经理。2015年10月23日，丁硕公司与人文公司签订合作协议；协议约定，由丁硕公司在区域内开发客户，在人文公司提供的“人文贷”平台借款，负责对每一笔借款进行审核及调查，不得与客户恶意串通提供虚假手续或证件，确保双方利益不受损失；后刘某以人文公司昆山分公司负责人的身份对外招揽业务，发放贷款。期间，刘某独自或与他人恶意串通，有意作假，骗取人文公司的借款，从中获取非法利益。 2016年5月份，被告人伍文英通过刘某推介，申请在“人文贷”平台借款，按照刘某的授意，与其一同伪造了伍文英姓名的房产证、土地证及他项权证等，以此作为抵押，办理了担保手续，从“人文贷”平台共计借款人民币200万元；刘某截留50万元，将150万元转至伍文英账户。伍文英将此款用于经营和偿还债务。借款到期后，伍文英先后给刘某转款8.4万和12万。此后再未偿还。 2016年3月份，通过刘某推介，被告人张彬在“人文贷”平台借款。张彬以其户名、车牌号为苏Ｅ×××××的宝马轿车作为抵押，通过“人文贷”平台，刘某为张彬申办借款25万元，车辆仍有张彬使用；同年4月和6月办理了续借。同年6月份，张彬将其姓名、按揭贷款购买，且设有抵押的房屋产权证交由刘某，刘某伪造了张彬姓名的、无抵押的房屋产权证；通过“人文贷”平台，刘某为张彬办理了70万元的借款。期间，刘某借取周宝飞数十万元，并收取刘某交纳的加盟费30万元，始终未予归还；刘某承诺由其代张彬偿还人文公司的借款，后张彬代其偿还了向周宝飞的借款。期间，张彬擅自将抵押的宝马轿车卖掉。借款到期后，刘某、张彬均未予偿还人文公司的借款。 2017年2月17日，人文公司以丁硕公司实施诈骗报警；同年2月21日石家庄市公安局桥西分局立案；同年3月10日，刘某被抓获。2018年3月2日，张彬被苏州市吴江区公安局抓获，当日至同年3月6日被临时羁押于苏州市吴江区看守所；同年3月26日伍文英被抓获。到案后伍文英、张彬如实供述了其上述犯罪事实。2018年3月7日，张彬的亲属与被害人人文公司达成和解协议，除已归还的19万元外，张彬一次性偿还人文公司借款本息共计人民币92万元，人文公司对张彬予以谅解，同意并建议对其从轻、减轻处罚，不再追究其责任。款项已履行。 另查明，2017年12月19日，本院作出（2017）冀0104刑初392号刑事判决书，刘某犯合同诈骗罪被判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币二十万元。 上述事实，有下列证据予以证实： 被告人供述 （一）被告人伍文英的供述 1、2018年4月1日的供述：我是在人文贷昆山的分公司借过钱，是通过人文货在昆山的公司经理刘某借的钱，借款合同是200万元，实际收到的是150万元。当时我在昆山所开的饭店（昆山市玉山镇通芫饭店）2014年重新装修花了很多钱，大约三千多万元，这三千多万都是借的，装修好后2015年1月22号试营业，结果6月份就被政府列为拆迁范围，如果政府评估时是营业的饭店，补偿款就正常补偿，所以被列入拆迁后我就苦苦支撑，由于时间比较长，这期间借了朋友不少钱。后期确实筹款困难，就通过朋友介绍，找到刘某，借了这笔钱，借这笔钱的用途就是让饭店在拆迁评估前，支撑下去。这笔钱人文贷平台按约定打给了我，直接打到我帐户上的有150万元，在人文贷平台借给我钱之前，我急着用钱，刘某就个人借给了我40万元，分两次，每笔20万元通过银行转款打给我的。所以我借这笔200万时，刘某就说把他之前个人借给我的钱扣下来，至于人文贷平台是否打给了刘某，我不清楚。反正到我帐上的就是150万元。当时刘某让我过去签字，公司的李某让我签的字。他说签好后要交到石家庄人文贷公司的。他拿了一些文书，在有我签名的地方，他让我签名，我就签了。具体签了哪些文书，我也记不起来了。当时我也没有详细看，是我个人没有详细看。我看过这些借款手续了，除了那份授权书（授权刘某代我收款50万）我不确定是不是我本人所签，其它有我签名的地方，都是我本人签的。我的这笔借款是抵押借款，抵押物是刘某安排人做的假的房产。2016年4月份左右，我因为着急用钱，由朋友张彬介绍我找到刘某。我说想借钱周转一下，刘某问我有没有抵押物，我说饭店行不行，他问我饭店的产权是不是我个人的，我说不是，他说不行。然后又问我有没有房产，我说没有。后来我又找到他，看看有没有什么办法，他说他来想想办法，有个房产证就可以了，做套假的东西，短期用可以，我说我找不到人去做，他说他来做。但是必须是短期借款，而且要求我必须及时还，这样就不会被发现。这次借款还要几张用于抵押的别墅的照片，开始我在网上搜了几张相片给刘某公司的李某，李某看后说不行，他让我再找，这样我就联系了我的一个叫宝姐的朋友，她家有别墅，我说是到她家看看她的房子的装修情况，宝姐答应了，然后我就带着李某到了我的朋友宝姐家，在她家李某给我拍了几张照片。后来刘某通知我到他的公司，李某让我签了一些借款文件，办理了相关手续，并让我去办理了一张农业银行卡。过了段时间，钱就打到我的卡上了。去宝姐家拍别墅的相片是因为办借款需要这些照片，以证明用于抵押借款的假房产是存在的，而且是我的。用于拍照的别墅的具体位置在昆山市，几号楼记不清了。这些假证不是我办的，具体谁办的，我不清楚。我忘了都签定了哪些借款文件，反正不少。借款手续上的担保人肖顺根、徐克明、莫小强不是我找来的，我也不清楚还要这些担保人。用于借款的我的身份证、户口页复印件，是我按照刘某的要求提供给刘某的，还有营业执照等一些东西。我之前和刘某个人借款时，当时肖顺根是担保人，用于借款的肖顺根的身份证、户口页复印件是肖顺根提供给刘某的。这笔借款借了200万，只收到150万元，这150万**面有50万元还了之前刘某借给我的40万本金加利息，另外100万元用于饭店的周转。第一笔50万刚到卡上，我就转到我另外的一张银行卡上，再用这张卡当天转给刘某20万元，第二次也是第二笔50万元到帐当到就转给刘某30万元。这笔借款当时借的时候，想着用补偿款来还，当时只顾眼前，维持经营，结果补偿款迟迟下不来，且远远少于欠款，所以至今没有还款。 2、2018年4月1日的供述：人文公司的一个姓韩的到期后给我打过电话，让我及时还款，我说赔偿款还没有拿到手，还不了。我还要求续借，对方说我是用假的房产做的抵押，怎么可能续借呢，我也没说什么就挂了。 3、2018年4月17日的供述：人文贷只贷给我150万元，当时刘某告诉我，人文贷的利息是月息2分，但是我的拆迁款到位后要给他一些好处费。刘某说，人文贷月息2分，要加上好处费按月息6分（好处费就是4分），具体刘某按200万元还是150万元收的，我不清楚。在钱到后，第一个月按刘某要求还了，8万4千元，后来又给刘某转过一个12万元利息（说不清具体时间了，大约是在3个月以后左右给的），再后来就没给过利息。在人文贷给我150万元后，刘某告诉我还本金及利息直接打到他账户上就行。贷款到期后，人文贷找我催款过一次，当时我和对方说，现在没钱还不上，能不能续借，对方让我赶紧还款。刘某也催过几次，让我还款。 4、2018年5月10日的供述：我向人文贷平台借款时，刘某没有问过我的债务情况，只是在聊天过程中，我告诉他我有债，急需用钱。他问我赔偿款有多少，我告诉刘某，装修和设备款大约能赔偿3000万，经营赔偿大约能赔偿1000万，合下来能赔偿4000万出头，并表述在平台借款还款是没有问题的。我向刘某（人文贷平台）借款前，我实际欠债在3800万至4000万之间（本金）。这3800万至4000万的借款，有1200多万元的装修欠款，剩下的都是向朋友借的，都借遍了，从朋友处早已借不出钱来了，所以才通过中间人找到的刘某，向刘某借款，后来又在人文贷平台用房产抵押的方式借款。我所经营的饭店能够确定的补偿款是饭店的装修费和设施设备费，政府赔偿了2500万元。因债务已被法院冻结了，还有经营性赔偿，政府是大包给房东的，需要我和房东谈，数额不确定。房东说是政府回收，没有经营性赔偿，我现在正和房东打官司。我向人文贷平台借款，我感觉能按期还款，但不确定。在人文贷平台借款后，刘某按月要求我还利息，我记得到账后第一个月我还了8.4万元，后来还有个12万元，再后来没有了。在平台上的借款到期后，开始是刘某催我还款，我告诉刘某，钱还没下来，后来催债的电话太多了，我就开着手机，不接听电话了。因为我后来就不接电话了，所以不清楚人文贷平台的人有没有给我打过电话催我还款。我手机处于开机状态是为了接听法院和律师的电话，我没有换手机号。 （二）被告人张彬的供述 1、2018年7月5日的供述：我在人文贷平台借过钱。2016年具体几月份记不清了，用车子借了三次、前两次都还了，后一次没有还，借了25万元。还是2016年几月份忘记了，刘某让我把房产证给他，别的不让我管了，借了70万元。刘某让我把房产证拿给他，并问我这套房子有贷款吗？我说有，他说那办不了抵押借款，那就办假证吧，他让我去办假证，我说我不知道怎么办，刘某说那你甭管了，他来办。我用车抵押借款我签订了告知书、借款申请表、借据、借款合同、质押合同、抵押车辆清单、车辆买卖合同、车辆买卖委托书等。这笔借款是车辆抵押借款，抵押物是我名下的宝马（车牌号：苏Ｅ×××××）。抵押车是听刘某说人文贷平台借款利息低，我也能用车抵押借款，我就想着把钱贷出来吃高息，所以就签订了车抵押手续，借了25万元，用了一个月，到期就还了，然后继续借，刘某说我的车有银行贷款，不能抵押借款，我就把银行借款还清后，继续在人文贷平台借款，到期后我也还了，又借了第三期，结果把车卖了，帮刘某还了高利贷，就没有还人文贷平台。我借70万元签订了有借款的告知书、借款申请表、借据、借款合同、质押合同、抵押物清单、贷款用途声明书、承诺书、房屋买卖委托书、房屋买卖合同、保证住所声明等。这笔借款抵押物就是房产，就是我名下的元山诗意的房子。元山诗意的房子有银行借款，有贷款的房子不能做抵押。抵押手续都是刘某办的，当时他让我去办，我说办不了，他说甭管了，他来办。抵押手续是我的签字，但房屋信息等内容不是我写的，也不是我名下的财产，当时刘某让我签字，我就签字了。这笔借款的担保人刘佳伟，是我的一个朋友，30多岁，江苏人。刘佳伟他无业，没有能力。当时刘某说随便找个人就行了。我借这笔钱就是想借出来再高息放款，挣利息差。这笔钱到手后我一部分用于还债，一部分放出去了。 2、2018年3月7日的供述：因为人文贷的利息低，我在外面有高息借款，我就从平台上借的这笔钱还高息借款了。是用我自己的宝马车做的抵押，车牌号是苏Ｅ×××××借的款。办抵押手续是我把车的绿本给了刘某，按刘某的要求在相关的文书上签了字，具体有哪些文件我也记不清了。后来因为我在外面欠了不少钱，利息挺高，别人催的紧，我把车卖了，把钱还给了别人。在刘某那儿做抵押，只是签定了相关的文书上，车辆的使用权、控制权都在我这儿，后来有一次刘某让我把车抵押给别人借钱，并把绿本给了我，要借钱的那个地方要押我的车，我没有同意。刘某也没有把绿本要回来，这样车的绿本就在我这儿了，所以我想卖刘某是无法阻止的。后来我帮刘某借了不少钱，后来刘某说人文公司催着还款呢，让我还点钱，我因为帮着他借了不少钱，就说一起把帐算一下，看看到底谁欠谁了钱。所以最后也没有还钱。这25万人文公司有没有催过我还款我记不清了，但是后来我用房产抵押的方式在人文公司借过款没有还，人文公司催过我还款。我知道这次借款是用假抵押借款。当时想着能还上，不会有什么事，结果后来我到期后我没有能力还款了。我借的这70万有10万还给刘某了，有60万还给别人了。到期后，刘某催过我尽快把钱还上，我说一起把帐算一下，我帮他还了不少钱，如果还差的话，我就再给他，但我记得如果算清的话，刘某还应该欠我的钱，这样刘某就不再催我了。后来人文公司有人催过我还款。因为是我帮刘某借的高息借款，刘某不还，对方就来找我，我没有办法，只好我去还了不少。我清楚我在平台上的借款没有还。2017年夏天你们公安开始调查我后，我想法设法借了19万还给了人文公司。还了这19万后我就再也没有能力还了。后来我爹知道这件事后，正在想法把自己住的房子卖掉，筹钱还款我看过这些手续了，这上面有我签字的地方，是我本人签的字。 3、2018年3月26日的供述：我的银行流水（出示明细）在2016年6月20日，24日，石家庄人文贷分别给我打款两笔，全额都是35万元人民币，共70万元，是我以虚假房产手续从人文贷公司借款，共70万元人民币。在2016年6月20日，人文贷给我35万元时，我将其中的31万元转给了边远，在之前刘某同意我在昆山市个人文贷加盟店，要30万元的加盟费，我是从边远手里借的，这31万元转给了边远本金30万元，利息1万元，在24日人文贷第二笔35万元到账后，我给边远转了25万元，用于我开的人文贷加盟店的装修租金等（这些费用都是边远替我出的）剩余14万元，我记不清具体干什么用了，大都是用于日常花销或者用于还我自己在外面的借款。在2016年4月26日人文贷给我转账25万元是我以车做抵押在人文贷公司借的款，金额是25万元。这笔钱当天我转给边远了，具体干什么我记不清了，印象中是让边远帮我还还在外面借的高息借款了，都是我自己借的款。我加盟人文贷的店我没有和石家庄人文贷公司谈过，是刘某告诉我人文贷公司同意。我不知道人文贷平台往外借款所需的程序及要求，我的加盟店没开多长时间就关门了，一笔业务也没做成。在2016年7、8月份，刘某通过我向周宝飞分三次借了本金80万元左右，后刘某一直不还，因为是我找周宝飞直接借的，我只能替刘某还，当时我自己找人凑得钱110万元左右，还了周宝飞，后来刘某让我还人文贷的借款，我和刘某说算一下账，就是说这笔钱，我认为我替刘某还了周宝飞的账，刘某应该替我还人文贷的钱。我是2016年底还的周宝飞。刘某借周宝飞的钱，是我出面借的，刘某没有出面，我和周宝飞是口头约定的，是我让周宝飞把钱打给刘某的。我帮刘某找周宝飞借款都是口头说的，刘某说一个星期就还，结果一直不还。边远，男，30多岁，陕西人，是我东门町茶艺馆的经理。周宝飞，男，40岁左右，江苏省淮阴人，经营一个中介公司，主要就是放贷。 4、2018年5月15日的供述：我在人文贷平台的借款到期时间是9月份，过了一段时间刘某才催我还款。到了2017年上半年石家庄市法院给我打电话说我欠人文贷钱了，人文贷起诉到法院了。2017年夏天，人文贷聊城市找到过我，催我还款。刘某打电话、发短信，让我把人文贷的钱还上。他还到家找过我，我不在家。他在我在饭店就餐时，到饭店堵我，他和其他人在饭店找到我，但没提还钱的事，他们找到我也没提还钱的事。刘某催我还款，我就说一起把和他的账算一算，法院打电话我说我知道了，人文贷律师找到我，我还了19万，并答应2017年尽快把钱还上，但后来没有钱，也没有还。我借人文贷平台的钱没有约定还款账号，到期该还利息了，有时是刘某给我一个账号，让我把利息打过去，有的是会计给我一个账号。房子借款我应该是还了一个月的利息。我在周宝飞处帮刘某借款，刘某也没有给我打条，我没有什么凭证。 二、被害人韩某的陈述 1、2017年2月17日的陈述：我叫韩某，现为石家庄人文投资咨询有限公司副总经理，股东。我公司被骗了，我受公司委托，来公安机关报案。公司名称：石家庄人文投资咨询有限公司。我公司被合作单位苏州丁硕投资咨询有限公司骗了，他们以虚假的房屋抵押手续，骗取了公司本金631万元，致使公司损失7051883元。公司的运转模式是公司提供借贷平台，出借方和贷款方利用平台借贷款，如果贷款方不能及时还款，平台就要首先去赔付出借方的本金和约定利息。这笔631万元的借款是本金，加上公司赔付给出借方的利息401004元，和服务费成本340879元，共损失7051883元。苏州丁硕投资有限公司是我公司的合作单位，他的法人是刘某和张磊。我们于2015年10月双方签定了合作协议，双方是这样约定的：由丁硕公司向我公司推荐借款用户，并审核借款用户的基本情况，审核质押的财产情况，并将借款方用于质押的房屋等作他项处理，他项权做到丁硕公司法人名下，代表人文贷平台和借款人签定相关文件，然后将符合条件的借款人的材料扫描后由电脑传送至我公司，我公司将借款通过通联支付平台打给借款人。苏州丁硕投资有限公司按约定获取服务费。合同约定丁硕公司有责任将借款人的每项材料进行严格审查及调查，不得与客户恶意串通提供虚假手续和证件，以确保公司双方及客户利益不受损失，丁硕公司如有违反，承担相应的民事和刑事责任。如借款人不能按时还款，丁硕公司及法人有责任和义务垫付借款。这些内容在合作协议书中都有明确的约定。2016年，通过丁硕公司审核并做他项借出去款项中有7个客户共计上述631万元，这些钱都是以借款人所拥有的房产（其中有一笔为车辆）作抵押并做他项后借的。钱款于去年9月底开始陆续到期，但借款客户并未及时还款，公司催收部门与借款人联系时发现借款人所留电话已经无人接听或关机，苏州丁硕投资咨询有限公司也未按照合作协议约定及时垫付。我公司要求刘某等对这几个客户抵押的房产予以变现还款，他说变现难度大，我们追问所有他项权证均做到了丁硕公司法人的刘某和合伙人张磊名下，而且按正规流程是双方要本人去房管局签署相关手续，并在房管局有备案的，应该可以变现。这时刘某才明确表示借款人之一白翠玲（刘某爱人）这笔借款所涉及证件全部为假证。我们又要求变现其他6个借款人所抵押的房产，他告知我们别弄了都是假的。后来我们联系上了借款人伍文英，要求她及时还款，并告知她与刘某提供虚假材料的严重后果，伍文英明确说当时其通过刘某公司向人文贷公司借款时所用的房产抵押手续都是假的，这些假的手续都是刘某提供的，刘某告诉她，这么办就能批下借款来。后来我公司经到所抵押房屋实地了解，这些用来借贷抵押的房产证件及他项证件均不属实，苏州丁硕投资咨询有限公司法人刘某及其合伙人张磊制造虚假材料，共骗取我公司钱款631万元。知道这些情况后，我们让刘某赶快还款，刘某说尽快将款还上，但至今也没有还上。这几个借款客户的借款情况是：1、伍文英，身份证号：5125331970××××××××，共借款：200万元，借款时间2016年5月10日至5月23日分四次支付到伍文英和刘某帐户上。房产抵押借款，房产证号：昆房权证巴城字第××号，土地证号：昆国用（2009）第&tim**;×号，抵押他项证书号：昆房他证巴城字第××号。2、张彬，身份证号：3210831981××××××××，借款金额：70万元（柒拾万元整），借款时间2016年6月20日及6月24日支付到张彬帐户。房产抵押借款，房产证号：昆房权证周市字第××号。张彬又于2016年7月1日借款25万元，支付到刘某帐户。当时丁硕公司审核车辆质押并入库，车牌号是苏Ｅ×××××，宝马525车车型。现车辆已经过户给他人等。他项权证上的权利人都是刘某，他负责审核这些证件，这些证件又是假的，刘某也承认他知道是假的，那么刘某肯定是诈骗人，至于是不是他和这些借款客户合谋还是利用这些人的身份证件，我们就不清楚了。我这儿有我公司的营业执照、我公司和苏州丁硕公司的合作协议、这7份借款的手续（包括人文投资告知书、个人借款申请表、借据、收款凭证、借款合同、质押合同、抵押物清单、承诺书、贷款用途说明、委托书、房屋他项权手续、转款凭证、借款人的身份证明材料）以及这7个客户用于抵押借款的房屋证件原件及复印件（土地证、房产证、他项证）。这7套借款手续是这7个客户没有按期还款我公司开始调查后由我公司员工到丁硕公司取回的。7个客户用于抵押借款的房屋证件原件及复印件（土地证、房产证、他项证）也是我公司人员去丁硕公司取回的。 2、2018年3月27日的陈述：当时刘某说有一个叫伍文英的要借款，用她的房产做抵押，他还说她有酒店，我去昆山时还住过她的酒店。她的借款用于酒店经营用。我答复他正常做抵押他项，严格按风控条件做。我没有说过将伍文英用于抵押借款的房产做到我公司（人文公司）名下。因为我公司和刘某的公司有合作协议，协议规定乙方（刘某公司）负责审查借款客户的抵押物的真实性，并提供担保，所以也就没有考虑到刘某会使用假的他项手续。也没有要求做刘某将伍文英的他项手续做到人文公司股东名下。 3、2018年2月26日的陈述：张彬通过刘某以虚假的手续，以假房产做抵押从人文贷平台骗取了70万元，以车辆抵押（苏Ｅ×××××，宝马轿车，已被张彬卖了）骗取人文贷平台25万元，共计从人文贷平台骗取了95万元。在我公司在公安机关报案时，就找过刘某及张彬催过，让张彬及时还款，张彬拒不归还还骗取人文贷平台的钱，后来也联系不到张彬，其也不接电话，后来张彬知道我公司到公安机关报案了，联系我公司，希望得到公司的谅解，说要在2017年10月1日前将骗取人文贷平台的95万元本金还清，在2017年7月12日给我公司财务赵树杰（民生银行卡）打款19万元整，后就没有还款，现在也联系不到张彬。张彬是在2017年7月初（还款前两天）联系我们公司的。当时张彬跟公司电话联系的，张彬说公安机关找他了解情况了，他想把借人文贷平台的钱还了，希望公司不要再找他的责任了，并愿意在2017年10月1日前还清。我们公司联系过伍文英，但是找不到伍文英，电话也联系不到伍文英，伍文英从未主动联系我们。 4、2018年4月19日的陈述：我公司和丁硕投资咨询有限公司关于借款人还款途径约定到期还款前我公司会电话通知客户还款。约定中没有体现出还款路径。但在实际操作中，我们电话通知客户还款时，会同时把还款账号告知客户。张彬这笔借款到期后，公司的贷后部门一直催收张彬还款，张彬一直答应还款，也没有提出过其他的问题。更没有说过他把钱还给刘某了。但张彬迟迟没有还款。我们就按约定，通知刘某，张彬没有还款，让刘某按约定垫付，刘某也没有垫付，刘某说他在催张彬，让他及时偿还借款，但这笔钱仍然没有还。后来我们报案后，张彬才还了19万元，还了这19万元后，是我一直在催张彬把剩余的钱还了，张彬一直说他想办法还。伍文英在人文贷平台的抵押借款到期后，是我通知伍文英还款，她说能不能续借，我说她提供的抵押物是假的，已经涉嫌犯罪了，快点把钱还了吧，再到后来我打她的电话，她就关机了。我和伍文英的催收记录有录音，已经提供给了公安机关。 5、2018年4月25日的陈述：伍文英借款到期前两天，我们公司发现伍文英的抵押物是假的，抵押房产手续都是假的，我就让刘某向伍文英催讨借款本金及利息，到期后我直接给伍文英手机（号码：150××××9149）打电话，伍文英一直不接电话，大约过了十几分钟，伍文英给我回过电话，说她现在资金紧张，还不上钱，能不能在公司办理续借。我当时告诉伍文英，说公司已经发现她的借款抵押物是假的，必须赶紧还款，并告诉她如不还款，公司会通过法律手段解决。伍文英说会想办法尽快还款。我是通过纸张辨别伍文英提供的他项权是假的。我当时告诉伍文英，说公司已经发现她的借款抵押物是假的，问她为什么不到房产部门做抵押，伍文英当时告诉我说她的房子借款前就已经卖掉了，后来我们才发现伍文英抵押的这套房产是假的。我后来给伍文英打过七、八次电话催讨，伍文英一直不接电话，也没有再给我回过电话，我公司通过公司办公室电话（号码：6769×××9）也打过多次电话，伍文英一直不接电话，我们也去昆山找过伍文英，因为伍文英提供的饭店已经拆了，电话伍文英不接，就一直找不到伍文英。我们给伍文英打电话我记得第一次和她通话我录音了，我回去找找，后来给伍文英打电话她就没有接过。 三、证人证言 （一）同案犯刘某证言 1、2017年3月10日证言：我为一个叫张彬的人通过我公司在人文贷平台借过款，他通过我公司以房产和车辆抵押从人文贷平台借款两次，共计95万元，打款时间是2016年6月20日、6月24日、7月1日，钱打到张彬账户上70万元，打到了我的帐上25万元。2016年5月份（具体时间记不清了），张彬找我想借钱，我告诉他说没有钱，想借钱就在人文贷平台上借点。我知道张彬在昆山市有房产和车，就让张彬拿房产和车做抵押在人文贷借款，张彬说他的房产有贷款没还清不行，我说你如果真的想借的话，你可以把证做成假的就可以了，但必须还钱，如果不还的话就构成诈骗了，张彬说到期就还上不会让你为难的，然后张彬说不知道怎么做让我帮忙，我就让张彬把他房产的真手续、身份证等原件给我，我就在路上找了一个做假证的，打电话把张彬的信息告诉他，给张彬做了一套假的房产证、土地证、他项权利证。6月份的一天（时间记不清了），我就打电话叫张彬来公司我办公室签了一套借款手续，签好后我就上传到人文贷平台进行审核，合格后在2016年6月20日、6月24日，人文贷分两次将70万元打到张彬的账户上。张彬借款合同中的房产证、土地证、他项权利证是我找做假证的给张彬做的。我就是在路边找的小广告，按上面的电话联系好，把张彬信息和收件地址都告诉他。见不到对方，做好后就送到我公司，我就让员工收，一套给七、八十元。人文贷平台直接将钱打给张彬的。后来张彬钱不够用，又找我想在人文贷平台借款，想拿他的宝马525（牌照号：苏Ｅ×××××）做抵押贷款，我就让张彬在公司签订了借款手续，并上传的人文贷平台进行审核，合格后2016年7月1日人文贷平台将25万元借款打到我的账户。因为在张彬办理车贷的时候，张彬急着用钱，我就先借给了张彬25万元，张彬当时就说这笔钱下来就直接还我。张彬的宝马车（牌照号：苏Ｅ×××××）已经被张彬卖掉了。张彬在人文贷借的这些钱都到期了，都没有还人文贷，现在张彬人也找不到了。 2、2017年3月10日的证言：一个叫伍文英的人通过我公司在人文贷平台借过款。她通过我公司以房产抵押的方式从人文贷平台借款，共计200万元，打款时间是2016年5月10日、5月11日、5月18日，钱分三次打到伍文英账户上，共计150万元，另外50万元于5月20号左右打到了我的帐上。2016年4月份左右，张彬带着伍文英找到我们公司想借钱，我就和伍文英进行了商谈，她说资金周转困难，想从平台上借点钱。我问她想用多少钱，她说想用300万元。我问她有没有房产或者车辆来做抵押，伍文英说因为饭店装修，所以把以前的房子卖掉了，名下没有房产。后来我又给总部的韩某打电话，问用饭店做抵押能不能做，韩某说如果饭店的产权在借款人名下可以，如果不是就不行。我就把这个情况告诉了伍文英。又过了一段时间，伍文英又过来找我，问用她朋友的房产抵押行不行，我说你朋友如果愿意出面也可以。她就说回去问问朋友再说。后来她自己来找我，告诉我她朋友的房子已经贷过款，不能做抵押了。让我给她想想办法帮帮忙。我说没有房产怎么贷款呢，她问我弄一套假的房产证行不行。我去过她的饭店考查了一下，门口的车辆停的挺多，感觉生意不错，有还款能力。我告诉她如果你用假的房产证来贷款，一定要按期还上，如果还不上就是诈骗。她说你放心，我肯定能还上。这样我就请示人文公司的韩某经理。说伍文英想以房产抵押的方式借款200万元，他也去过伍文英的饭店吃过饭，知道这个饭店，他说他考虑一下。第二天，他回复我说因为这笔贷款的数额大，韩某要求把抵押房产的他项权人做到人文公司的股东名下，我说人家等着用钱，石家庄的公司来人，用时和办手续时间都会长，这个客户急用钱，人家就等不及了，这个买卖就做不成了。过了几个小时，他回复我说，那就把他项权放到我名下吧。这样我就让伍文英准备好之前说好的材料。2016年5月4号，伍文英拿着一套假的房产证、土地证、他项权证，还有自己的身份证，户口页等材料来到公司办公室找我。我和伍文英签完有关借款手续之后，我就将相关材料上传到人文贷平台进行审核，人文公司审核通过了。在2016年5月10日、5月11日、5月18日，人文贷分三次将150万元打到了伍文英的账户上，每次打款50万元。其余的50万于2016年5月20号左右打到了我的账户上。在签定完合同的第二天，伍文英就急用钱，我就陆续给了她二十万左右，所以后来我就和伍文商量，最后这笔50万要打到我的帐户上，一来是要还我借给她的20多万元，另外要扣除一部分服务费，还有剩余的话，我会陆续打给她。这笔借款的期限是三个月，到期没有还款。我和伍文英当时商量，她的这笔借款，约定她要付给我5分的利息。这么做主要是为了多挣3分的服务费。伍文英借款合同中的房产证、土地证、他项权证是伍文英提供的，我也知道她给我的是假证的。 3、2018年3月26日的证言：张彬在人文贷办理房产抵押借款，张彬知道抵押手续是虚假的，张彬找我说想在人文贷平台借款，我问他房子有抵押吗？张彬说有贷款，我说不行，要想借款，就办套假房产手续，张彬说办不了，让我帮他办，我就找人办了一套假手续，当时我告诉张彬，借款一定要还上，到期还不上就出事了，就违法了，张彬说肯定能还上，让我放心。我认识周宝飞，不很熟，周宝飞是放贷的，我印象中周宝飞给我账上转过账，但记不清是什么事了，金额记不清了。我没有找周宝飞借钱，我是找张彬借的。我和张彬之前经常转账，每年有一、二百万元的账目往来，都是互相拆借，帮忙。在2016年7、8月份，我们对过账，双方都清了，在之后我们之间又有了一些账，张彬欠我个人几十万元钱，还有他借人文贷的钱，我在2016年11月份还到张彬家找到他，打电话也联系不上张彬，在2016年底我在一个饭店找到张彬，张彬当时答应半年将我的钱和人文贷的钱还清。我不欠周宝飞的钱，周宝飞这笔钱我肯定是还清了。现在张彬还欠我30万元左右，欠人文贷的钱也没有还。伍文英从人文贷借了200万元，人文贷直接给伍文英打了150万元，给我转了50万元，因为伍文英当时急着用钱，所以我先给了她20万元，这50万元包括还我的20万元，还有8万元的服务费，剩下的22万元我后来打给伍文英了。伍文英借了人文贷200万元，后来借我个人80万元左右，22万元我是分了几次给她的。我是收过张彬30万元的加盟费，我当时跟人文贷公司说要在昆山开分店，然后让张彬负责这个店。 4、2018年5月8日的证言：伍文英通过人文贷平台借款数额是200万元。委托收款的授权书上的签字是这么回事。伍文英在平台借款前，我个人曾借给她40万元，她在平台上借到的这200万元，我让她先把我个人借给她的钱还上，她也同意了，这样我就让她签订一份委托书，她也同意了，但签字时她没时间回来，她就让我替她处理一下就行了，于是我就让当时的一个员工签了伍文英的名字，具体是谁替她签的，我也想不起来了。在2016年时，伍文英找到我，说她的饭店已到了拆迁计划，2016年10月份之前，拆迁款肯定就会给到她。因为饭店在拆迁前是经营状态和非经营状态的补偿差价很大，她正想办法借钱营业，保持在拆迁前是正常营业状态。我问她拆迁的话能补偿多少钱，他说能补偿三四千万，我问他有多少债务，她说就差装修款900多万，还有就是100万左右的小的欠款，总债务也就是1000万左右，拆迁款下来后，还完这些债，还能有两三千万的盈余。伍文英在平台上的借款到期后，我多次找过她。开始她说续借，因为是假抵押，人文公司不同意，而且还催促我，让借款人赶快把钱还上，已经涉嫌犯罪了。于是我就多次到饭店找她，她总是说钱马上就到了，开始说8月中旬，后来9月中旬。到了2016年11月底，就找不到人了。打电话，手机是开机状态，但始终无人接听，后来就再也没有见过她，也联系不到她。当时伍文英第一次找到我，想借款，我问她有没有房产抵押，她说没有，我明确告知她没有抵押肯定不行，她就走了。过了一段时间，她又来找我，在我办公室，俏俏的问我，说你们又不是银行，用假证行不行，我问她她的拆迁款多久能下来，她说最多半年，这样我才冒险答应了，但她得有用于抵押的房产信息、照片等，她把这些信息提供给我，我找人给她办的假证。伍文英当然清楚这笔借款是假抵押了，她提供了相关的照片，我让她去办假证，她说找不到人。而且当时我反复给他说，到期能还上，应该没事，还不上，大家都要坐牢的。她说到期肯定能还上，这点钱相对于拆迁款不算什么。 5、2018年5月8日的证言：伍文英在平台上借钱后，开始还过两次利息和服务费，共计10万左右。银行交易记录发现有两笔伍文英给我转款的信息，一笔是8.4万元，一笔是12万元，这两笔钱里有我所说的10万元左右的利息和服务费，余下的都是伍文英平时零散向我借钱的还款。我没有通过张彬介绍或者担保借过钱，都是我借给张彬钱，因为当时我和他关系不错，有时我周转不开了，我会说让他先给我点，有时他也会还给我一些，但我从来没有通过张彬或让张彬担保借过钱。张彬在人文贷平台上的借款到期后，我向张彬催收过，都是提前一周就给张彬打电话催收。到期后，先是公司的员工李某多次打电话让他尽快把钱还上，他总是说过几天。后来是我给张彬打电话，说人文贷的钱赶快还上，这笔钱的抵押是假的，不还会出问题的。他说他知道，他现在没有，他在找找。多次打电话后，张彬要么不接，要么让别人接，后来逼得没有办法了，就去家里找他，他爱人也不开门，说张彬不在家。大概在2016年年底，有人告诉我张彬在一家饭店出现，我就和公司的几个人到饭店里堵住了张彬，让他还钱。张彬承诺半年内把人文贷的借款还清，还有他欠我个人的，算算账，还清了。张彬如果要还人文贷平台上的钱，一般情况下还给我，由我还给人文贷平台，他也可以直接和人文贷平台联系，还给人文贷。人文公司放款后就和张彬联系过，确认钱是否打到了他的账号上，所以他如果真想还，早就还了。 6、2018年7月16日的证言：我让伍文英写借条，伍文英清楚这200万元和240万元的借款来源。当时我们一起对的账，200万元这张借条是人文贷公司的借款，当时人文贷直接给她转账150万元，委托我收了50万元，我转走的50万元是之前我借给伍文英的钱和利息，伍文英是认可的。240万元借条是人文贷借款200万元和后来我又借给她的40万元，我和吴文贵那个都对了账，她才写的。她清楚这借条上钱是人文贷公司和我个人的。我个人借给伍文英的钱没有抵押，我都是直接给她转账，没有任何手续。从人文贷借款办手续了，人文贷公司要求有抵押物，签订借款合同，伍文英在上面都签了字。周宝飞没有替张彬还过人文贷的借款，绝对没有这回事。 2、证人董某证言：我现在是捷速资本公司经理。我是在2016年3、4月份来苏州丁硕公司工作，分管风控工作。当时苏州丁硕公司法人是刘某。员工有李某、余洋、会计梁舒文和我。公司是和石家庄人文贷公司合作，一部分就是在人文贷平台发标借款，另外有刘某用假手续从人文贷平台借钱自用（用于向外放贷挣高息）。在2016年（时间记不清了）刘某经常找人借身份证，说是冲账，具体没有说，都是他自己操作。我知道武文英、张彬、张雅利、余莉琴几个人是以假手续在人文贷平台借的钱。张彬借款的时间记不清了，2016年张彬来公司找刘某办理的车贷和房贷，来过好几次，应该是在公司签的手续。签字我没有在，不太清楚。张彬在昆山有房贷，但手续不全作不了他项。伍文英的借款情况是2016年4月份左右，伍文英来公司办理借款，当时我见她在刘某办公室签的字，因为是刘总自己办的，我就没有问。具体情况不清楚。这几笔借款的风控不是我做的，因为他们几个是刘某自己办的，我是不管的，我也是在人文贷平台发现是假手续后来公司查，我才知道这几笔贷款是用的假证办的。这几笔借款有授权书的打到刘某账上了，没有的打到借款人账上。 3、证人梁某证言：我现为昆山捷速公司会计。我之前在2016年3月份左右，也是现在的地址，公司名字是江苏丁硕投资咨询有限公司，我也是做会计。丁硕公司的负责人是刘某，他是法人，也是总经理。我的主要工作就是在人文贷平台借款的客户，快到还款时期了，人文贷会及时提醒我（ＱＱ上发），我就提醒刘总（刘某）哪笔钱该还了，然后刘某就会归还，还了后我就会记下来，也不算记账，然后总部（石家庄人文贷平台）就会消掉这笔账，接着我根据总部发来的信息，继续提醒刘总，按时还款。刘某所有外借款有很多钱是刘某自己借出去的，他也不给我说，所以我记得账只是其中一小部分。而且这些记录因为电脑更换的原因我这儿已经没有了。这些借款在我这没有任何手续，刘某让我转款，我就通过网银方式转出借款，就算办完这个事儿了。李某是丁硕公司的打杂人员。没有具体规定做哪一项工作，叫外卖、卫生、采购等什么，他都做，他和刘某认识的比较久，和刘某的关系较好。我不认识伍文英、张彬，但听刘某讲过，伍文英给公司投资1000万。当时伍文英在人文贷平台借了笔200万的款，到期后我提醒刘某，刘某说没事，伍文英的酒店拆迁后，会给公司丁硕公司投资1000万。伍文英、张彬借钱的事情我不清楚，只是知道他们在人文贷平台上借了钱，详细经过我不清楚。 证人李某证言：我是苏州丁硕投资咨询服务有限公司员工。我认识伍文英，伍文英通过我们公司在石家庄人文贷平台借过钱。2016年4、5月份，伍文英来公司找刘总（刘某），说她的通芜饭店要拆迁，需要资金周转，想在人文贷平台借钱，是以房产做抵押，当时刘总让我加了伍文英的微信，后来伍文英来过几次找刘总谈借款的事，刘总说让我们先准备借款合同、房产信息，部分先空着，等伍文英准备好了再填，过了几天，伍文英通过微信给我发了她通芜饭店的照片、房产的照片，然后伍文英就来公司借款合同上签了名，当时刘总让我按公司规定，对伍文英签字过程照了相，因为当时伍文英说她的房产本、土地证锁在保险柜里，找不到钥匙回头再拿过来，当时她签的合同上房产信息部分就空着的，伍文英签完字过了几天，刘总就把把伍文英的房产证、土地证、他项权证给了我。我就把合同上房产信息部分填全后，又叫伍文英来把整套借款合同看了一遍，让她确认无误后，我们才上报的人文贷平台。伍文英通过微信发给我的通芜饭店、房产照片我都上传到公司电脑保存了，我手机因为丢失，现在没有了。伍文英通过微信发给我的照片有：通芜饭店的照片，包括门面、大厅、走廊、包厢及办公室等，伍文英在昆山市照片，包括别墅整栋的照片，四周、进门大厅、卧室、厨房、地下室等处照片。一般情况公司让借款人准备好资料，包括个人信息、抵押物信息、资产信息等，必须是真实有效的，我们会按以上信息制作借款合同，再让借款人确认无误后签名，才上报人文贷平台。伍文英当时没有提供房产信息，所以就把房产信息部分空出来了。伍文英的房产证、土地证，他项权证是刘总给我的，应该伍文英给刘总的。伍文英在人文贷的借款在2016年8月左右到期后，伍文英因资金问题还不上，就想做续贷，我们公司为她准备了续贷的手续（合同），伍文英来公司签的字，上报人文贷公司后，人文贷公司发现伍文英的房产信息是假的，没有批，并派人将伍文英的借款手续及土地证、房产证、他项证拿到总公司了。我认识张彬，张彬是刘总的朋友，也在公司做了人文贷借款。2016年6月份左右，张彬找刘总说想以房产抵押在人文贷借钱。刘总告诉他需要准备资料，并让我加了张彬的微信，过了几天。张彬通过微信把他房产的照片发给我，刘总把张彬的房产证土地证，他项证给了我，我就准备了借款合同，张彬来公司后，看了借款合同，确认无误后，签了字，我当时拍了照片。张彬的土地证、房产证、他项证是刘总给我的。张彬通过微信发给我的照片都有东门町茶楼的照片，包括前台、门面、宝箱、走廊灯。张彬昆山市周市镇云山里花园1号楼1007室的房产，包括房子坐落、门牌、客厅、卧室、卫生间厨房的照片。张彬的微信号是×××。张彬发给你的照片和签合同的照片我夺上传到公司电脑上了。张彬在人文贷平台还有借款，张彬用他的宝马525（苏Ｅ×××××）在人文贷平台抵押借款，到期后续了两次贷，现在还没有还借款。被人文贷总公司发现是假证后，派人将伍文英、余莉琴、张彬等人的假证，借款合同都拿走了。公司应该有借款合同电子件，公司及个人房产照片，签订合同时照片。公司在2016年底，刘总几乎就不来了，也不管了，后来就由董某接手了，成立了，捷速资本公司。原来公司电脑里的资料，收集了一下，存在Ｕ盘中，由我保管，但当时公司很乱，不知道资料全不全，我整理一下会提供给公安机关。在张彬的借款合同准备好后，刘总通知张彬联系我来签合同，当时刘总不在，张彬和我在刘总办公室，张彬把合同逐页看了一遍，确认无误后，就在需要签字的地方，写了他和他妻子倪风娟的名字，当时就我和张彬两个人，我给他拍了照片，他当时让快点报上去，让人文贷平台早点放款。 四、其他书证 授权委托书证实，人文贷公司授权韩某代理诉讼事宜。 人文贷公司及丁硕公司《营业执照》、合作协议证实，两公司资质及人文贷公司委托授权丁硕公司代表该公司签订有关借款文件，处理有关抵押事宜。 人文投资告知书、个人借款申请、借据、收款凭证、借款合同、质押合同及附件、贷款用途声明、委托书、房屋（车辆）买卖合同等证实，被告人张彬、伍文英与人文贷公司签订借款合同。 房屋所有权证、昆山市不动产登记中心出具的没收凭证证实：被告人张彬、伍文英所提供的用于担保借款合同的房产证、土地证及他项权证系伪造。 通联通业务单笔电子凭证，被告人张彬、伍文英的银行流水，证人刘某的银行流水证实：人文贷公司按借款合同要求将借款打至要求的账户。 支付业务回单、收据及谅解书证实，案发后，张彬的家属已还清人文贷公司所有的欠款，取得人文贷公司的谅解。 被告人张彬、伍文英的户籍证明，证实其基本情况，案发时已经达到完全刑事责任年龄。 到案情况：伍文英于2018年3月26日，在成都抓获到案；张彬于2018年3月2日，被苏州市吴江区公安局抓获。 上述证据，经当庭举证、质证，真实、合法、有效，本院予以确认。 本院认为，被告人伍文英、张彬以非法占有为目的,在签订合同过程中，以虚假的产权证明作担保，骗取对方财物，伍文英诈骗数额特别巨大，张彬诈骗数额巨大，其行为已构成合同诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。伍文英、张彬与同案犯刘某系共同故意犯罪。 伍文英为借取款项所签订的人文投资告知书、个人借款申请、借据、收款凭证、借款合同、质押合同及附件、贷款用途声明、委托书、房屋（车辆）买卖合同等，均是与刘某所代表的人文公司签订，伍文英也明知出借人系人文公司。伍文英及其辩护人所称出借人为刘某、系个人之间借款的辩称、辩护意见，与客观事实不符，不能成立，不予采纳。伍文英为获取借款，配合、协助刘某制作虚假产权证明，以此作为担保骗取款项，且拒不归还；客观上实施了诈骗行为，主观上具有非法占有的目的，其行为已构成合同诈骗罪。伍文英及其辩护人所称其不构成合同诈骗罪的辩称、辩护意见，与客观事实不符，与法律规定相悖，依法不能成立，不予采纳。案发前伍文英已经偿还20.4万元，应从其犯罪数额中予以扣减。张彬以其车辆抵押办理借款，车辆相关证件及手续真实、有效，张彬未质押车辆且一直使用系经刘某准许的。抵押人未经抵押权人同意擅自处分抵押物，系民事违约和侵权行为，并非犯罪行为。张彬的辩护人所提擅自处分抵押物的行为不构成合同诈骗罪的意见，本院予以采纳。在与刘某的共同犯罪过程中，伍文英、张彬予以配合、协助，起次要作用，系从犯，依法减轻处罚。所签借款协议的款项，伍文英、张彬并未如数取得，部分被刘某扣留、截取；张彬与刘某个人之间存有债权、债务关系，张彬代刘某偿还了债务，致使张彬未能及时偿还人文公司的借款；作为量刑情节一并予以考虑。案发后张彬与被害人达成了退赔协议，偿还了全部借款本息，取得了被害人的谅解，当庭自愿认罪。张彬及其辩护人基于上述事实请求和建议对其从轻、减轻处罚的意见，符合法律规定，本院予以采纳。伍文英的非法所得应予追缴。 综合考虑被告人所实施的犯罪行为及性质、犯罪后果及社会危害性、在犯罪中的具体作用及地位、现实表现及认罪悔罪态度，予以客观定罪、准确量刑，罚当其罪。本院根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第一款第（二）项、第二十五条、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人伍文英犯合同诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月26日起至2023年3月25日止）（罚金自判决生效之日起十日内缴清） 二、被告人张彬犯合同诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年3月7日起至2020年6月1日止）（罚金自判决生效之日起十日内缴清） 三、依法追缴被告人伍文英非法所得人民币179.6万元，返还人文贷公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  李立新 人民陪审员  胡志华 人民陪审员  郭燕中 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  郝嘉颖