四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初1348号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段28号。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：王瑗，四川达民律师事务所律师。特别授权。 委托诉讼代理人：张雪彬，四川达民律师事务所律师。特别授权。 被告：毛德春，男，1971年1月28日出生，汉族，住成都市青羊区。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业公司）与被告毛德春追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。住房置业公司的委托诉讼代理人王瑗，毛德春到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 住房置业公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令毛德春支付住房置业公司代为支付的贷款本息（含复息罚息）共计98240.42元；2.判令毛德春支付住房置业公司违约金39000元；3.本案诉讼费由毛德春承担。事实和理由:毛德春与中国建设银行股份有限公司成都第二支行（以下简称建行第二支行）于2013年1月16日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），借款130000元，用于购买房屋。2014年1月11日，住房置业公司与毛德春签订《个人住房／商业用房抵押（反担保合同）》（以下简称《反担保合同》），该合同约定由毛德春将位于成都市青羊区住房抵押给住房置业公司，作为住房置业公司为毛德春申请建行第二支行贷款提供连带保证责任的反担保，合同还约定因履约产生纠纷由抵押权人所在地人民法院管辖。合同签订后，建行第二支行依照约定向毛德春支付了贷款130000元。2018年11月20日，建行第二支行向毛德春发出《提前收回贷款本息通知书》，称毛德春未能按期还款，要求毛德春于2018年11月26日前结清全部贷款本息。2018年12月5日，建行第二支行向住房置业公司发出《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》，要求住房置业公司作为连带责任人履行还款义务，归还贷款本金、利息、罚息等费用合计98240.42元，此后，住房置业公司履行了连带保证义务。为维护住房置业公司的合法权益，请求人民法院判如所请。 毛德春辩称：对于欠建行房贷这个事情清楚，但应该只欠3个月的钱，进戒毒所前在还，进来之后女朋友也在还这个钱。之前在新疆打工的时候，是2016年，最长欠过半年，后来一次性把这个钱打到还款账户了。现在这个状况不是很清楚，对于住房置业公司要求的违约金39000元肯定不该给，因为其不是不还钱，而是进戒毒所了，没办法还钱。 经审理查明，2012年10月12日，中国建设银行股份有限公司四川省分行（甲方）与住房置业公司（乙方）签订《保证合同》，约定：为确保甲方债权的实现，乙方愿意为在一定期间内因购买房产而向甲方申请贷款的不特定的借款人提供保证担保；被保证的主债权是指2012年4月28日至2013年4月27日期间，因甲方向经乙方同意提供担保的不特定借款人发放的个人住房（商业用房）贷款或个人住房最高额抵押贷款项下的首笔个人住房贷款而形成的一系列债权；保证的范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为阶段性连带责任保证。 2013年1月11日，毛德春（抵押人、甲方）与住房置业公司（抵押权人、乙方）签订《反担保合同》，主要约定：毛德春因购买住房向建行第二支行借款130000元，住房置业公司应其要求为该笔借款提供连带责任保证担保；毛德春将其位于成都市青羊区房屋抵押给住房置业公司作为反担保。抵押（反担保）的范围包括住房置业公司代毛德春偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金、公证费、公告费、邮寄送达费、催收费等费用）,住房置业公司行使债权及抵押权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、公告费、邮寄送达费、执行费、评估费、拍卖费等费用）以及毛德春违约应支付住房置业公司的违约金及所产生的其他损失的费用；若毛德春未按借款合同的约定履行义务构成违约且住房置业公司承担了保证责任的，应向住房置业公司支付贷款总额30%的违约金。 2013年1月16日，毛德春（借款人）与建行第二支行（贷款人）签订《借款合同》，约定：毛德春向建行第二支行借款130000元用于购买成都市青羊区房屋；毛德春的通讯地址为成都市武侯区双凤村7组，任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按合同所列通讯地址进行。该合同经四川省成都市国力公证处公证，并出具（2013）川国公证字第53757号《具有强制执行效力的债权文书公证书》。 因毛德春连续逾期未归还贷款，建行第二支行于2018年11月20日通过EMS国内标准快递向毛德春寄送《提前收回贷款本息通知书》，邮寄地址为成都市武侯区双凤村7组，并经四川省成都市国力公证处公证，并出具（2018）川国公证字第130933号《公证书》。 2018年12月5日，建行第二支行向住房置业公司发送了《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》，要求住房置业公司作为连带保证责任人清偿贷款本息共计98240.42元。住房置业公司于2018年12月10日支付了该笔代偿款项，建行第二支行向住房置业公司出具《证明》，证明住房置业公司已于2018年12月10日代为清偿毛德春所欠该行的全部贷款本息，该笔贷款已结清。 上述事实有当事人身份信息、《保证合同》、《反担保合同》、《借款合同》、《提前收回贷款本息通知书》、《公证书》2份、《中国建设银行个人贷款履行保证责任通知书》、中国建设银行单位客户专用回单、个人贷款还款凭证、《证明》等证据在案为证。 本院认为，案涉《保证合同》、《借款合同》及《反担保合同》均系各方的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均是合法有效的合同。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款关于“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”之规定，各方当事人均应按照合同约定全面履行合同义务并享有合同权利。 （一）关于代偿款本息。毛德春借款后未依约向建行第二支行归还借款，致住房置业公司依《反担保合同》及《保证合同》之约定，向建行第二支行履行了担保责任，代毛德春偿还了借款本息共计98240.42元。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条关于“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，住房置业公司有权要求毛德春支付已代为向建行第二支行清偿的贷款本息98240.42元，故对住房置业公司的该项诉讼请求，本院予以支持。 （二）关于违约金。根据《反担保合同》约定，如毛德春未履行《借款合同》义务致住房置业公司承担保证责任，应按贷款总额30%的标准支付违约金。现其违反按约还贷的合同义务，依法应当承担违约责任。本案庭审中，毛德春就该违约金作出了不应当承担的根本性抗辩。根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条关于“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少”以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款关于“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”之规定，毛德春有权请求本院对住房置业公司主张的违约金依法主张调减。本案中，毛德春未按约还款对住房置业公司造成的主要是资金占用的利息损失，现住房置业公司主张毛德春按约支付违约金39000元（130000×30%），该约定明显过高，故本院依法予以适当调整。毛德春抗辩称，其逾期还贷主要系因被强制隔离戒毒所致。虽然此系其个人原因所致，不能因此免除其违约责任，但本院认为，毛德春自2013年1月16日借款后，均按约还款，后因被强制隔离戒毒导致无法按时还款确系客观事实，且其在庭审中明确表示愿意在强制隔离戒毒结束后尽可能设法还款，对此应作为违约情节依法酌情予以考虑；同时，住房置业公司系于2018年12月10日代毛德春向建行第二支行代偿借款本息，至其起诉时未满一年，且毛德春均在强制隔离戒毒期间，对此亦应予以考虑。综上，以住房置业公司的利息损失（以实际代偿金额98240.42元为基数，按中国人民银行公布的人民币同期同档贷款利率为基数）为基准，综合考虑上述违约情节及违约持续时间等因素，本院酌定将违约金调整为5850元（130000×30%×15%）。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条第二款，以及依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、毛德春于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付其代偿的借款本息共计98240.42元； 二、毛德春于本判决发生法律效力之日起十日内向成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金5850元； 三、驳回成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3045元，保全费1206元，合计4251元，由住房置业公司负担663元，由毛德春负担3588元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张陆鹏 审 判 员  李双华 人民陪审员  王 川 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  张 桐