天津市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2020）津02民终5130号上诉人（原审被告）：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：丁新民，董事长。委托诉讼代理人：高雅，女，该公司职员。被上诉人（原审原告）：石月，女，1984年10月20日出生，汉族，住天津市静海区。委托诉讼代理人:郭声波（系石月母亲），住天津市静海区。委托诉讼代理人：王婧，天津兰鼎律师事务所律师。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司因与被上诉人石月健康保险合同纠纷一案，不服天津市静海区人民法院（2020）津0118民初4016号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月19日立案后，依法组成合议庭。经过阅卷、询问当事人，依据法律规定，不开庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人中国平安人寿保险股份有限公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判驳回被上诉人的全部诉讼请求；2.一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实及理由：一审法院认定事实不清，适用法律错误。被上诉人在投保时对询问事项08项中，关于其是否患有甲状腺或甲状腺旁类疾病时，被上诉人回答为否。根据上诉人的核保标准，被上诉人未告知甲状腺结节及甲状腺肿的情况，应当属于重疾险的除外责任范围。本次被上诉人保险事故系甲状腺恶性肿瘤，与未告知疾病史存在关联性，故上诉人按照《保险法》第十六条规定作出拒付。原审法院在判决中忽略了健康询问事项08项内容，明显是事实认定不清，08项明确询问了被上诉人是否患有甲状腺或甲状腺旁疾病。原审法院在一审判决中实质已认定了，被上诉人存在未如实告知其患有甲状腺及甲状腺旁类疾病的事实，但原审法院却以被上诉人未就甲状腺结节及甲状腺进行检查治疗而不认为被上诉人未履行如实告知义务，事实认定不清。保险人承保的基础是被保险人的身体健康，无论就甲状腺疾病是否检查治疗，上诉人决定是否承保是以客观存在的病状为标准，原审法院的论述明显无任何依据。另外，原审法院认为上诉人未要求被保险人体检，未尽到严格审查义务也是事实不清，适用法律错误。体检并不是保险合同生效的必要条件。即使上诉人要求被上诉人体检，也不能免除被上诉人投保时的如实告知义务，上诉人不存在任何过错。被上诉人石月辩称，不同意上诉人的上诉请求。一审判决认定事实清楚，适用法律正确。请求法院驳回上诉，维持原判。石月向一审法院起诉请求：依法判令被告给付原告保险金200000元，并承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2018年12月24日，投保人郭声波以石月为被保险人在被告中国平安人寿保险股份有限公司投保主险智悦人生Ⅱ附加长险智悦重疾17，其中智悦重疾17的基本保险金额为200000元。平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险条款1.1约定，被保险人经医院确诊初发生本附加合同约定的“重大疾病”，我们按照受到重大疾病保险金给付申请书当时本附加险合同的基本保险金额或主险合同保单账户价值的105%的较大值给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。我们提供保障的重大疾病共有45种，第一类为与恶性肿瘤相关的疾病，包括恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）。人生保险投保书询问事项：“04您目前或过去一年是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗；05您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常；06您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括住疗养院，康复医院等医疗机构）；08您是否目前患有或过去曾经患过下列疾病或手术史，G项内分泌、血液系统疾病，例如：糖尿病、通风、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血”，投保人与被保险人均回答、地中海贫血”险人石月于2020年5月3日在静海区妇幼保健医院进行彩色多普勒超声检查，后于5月6日到天津市肿瘤医院住院治疗，诊断为（右侧）甲状腺恶性肿瘤。被保险人石月曾于2015年4月26日在天津静海县医院进行过彩色多普勒检查，超声诊断为甲状腺左右叶多发结节-考虑结节性甲状腺肿，后直至2020年5月2日，被保险人石月未进行过任何相关检查也未接受治疗。以上事实，有投保单、保险条款、诊断证明、检查报告单、住院病案及当事人陈述等予以证实。一审法院认为，投保人郭声波与被告之间签订的保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同。保险合同订立后，投保人依约交纳了保险费用，被保险人在保险期间内发生保险事故，中国平安人寿保险股份有限公司应当承担保险责任。被告中国平安人寿保险股份有限公司以投保人及被保险人未履行如实告知义务，要求驳回原告诉讼请求的请求，一审法院不予支持。根据原、被告双方提交的证据显示，被保险人石月在投保前一年内未进行过门诊检查、服药、手术或其他治疗，投保前三年内未进行过医学检查（包括健康检查），投保前五年内未曾接受过住院检查或治疗，虽投保前三年曾经超声诊断为甲状腺左右叶多发结节-考虑结节性甲状腺肿，存在未如实告知目前或过去是否曾患有甲状腺或甲状旁腺疾病的情形，但其结节性甲状腺肿并未确诊且多年未进行过任何相关检查或治疗，不应视为故意不履行如实告知义务情形。被告中国平安人寿保险股份有限公司未调查被保险人是否存在病史，也未要求被保险人进行相关健康检查即承保，未尽到严格的审查义务，同时存在过错。故依据平安附加智悦人生提前给付重大疾病保险条款1.1约定，“被保险人经医院确诊初发生本附加合同约定的“重大疾病”，我们按照受到重大疾病保险金给付申请书当时本附加险合同的基本保险金额或主险合同保单账户价值的105%的较大值给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。我们提供保障的重大疾病共有45种，第一类为与恶性肿瘤相关的疾病，包括恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）”，对于原告石月主张的200000元智悦重疾17保险金，一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决：“被告中国平安人寿保险股份有限公司于本判决生效后十日内给付原告石月保险金200000元，P032A00016109921号保险合同中附加长险智悦重疾17保险合同终止。如果未按本判决规定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司承担。”二审中，当事人均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明事实一致，本院对一审法院查明事实予以确认。本院认为，本案的争议焦点为：被上诉人主张的保险金是否属于理赔范围，上诉人是否应向被上诉人赔偿保险金200000元。在签订保险合同时，当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。被上诉人石月在投保人投保前于2015年4月26日到天津静海县医院进行过彩色多普勒检查，超声诊断为甲状腺左右叶多发结节—考虑结节性甲状腺肿，并未确诊，且直至2020年5月2日期间，石月并未进行过任何相关检查或治疗，因此在2018年12月24日投保人与上诉人签订保险合同时，投保人及被保险人对目前患有或过去曾经患过甲状腺或甲状旁腺疾病回答为否，符合一般公众对于自身健康状况的认知，故上诉人关于石月未履行如实告知义务的主张不能成立。一审判决上诉人承担给付石月保险金的法律责任，符合法律规定，本院予以维持。综上所述，上诉人中国平安人寿保险股份有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4300元，由上诉人中国平安人寿保险股份有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  翟均勇审判员  苏美玉审判员  王伟杰二〇二〇年十二月二日书记员  王铎臻