天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0114民初15618号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：师志强，天津张盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：崔越，天津张盈律师事务所律师。被告：李海旺，男，1985年11月18日生，汉族，户籍地天津市武清区，住天津市武清区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李海旺保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人师志强到庭参加诉讼，被告李海旺经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款84351.01元（本金82621.44元、利息1575.62元、罚息153.95元）；2、判令被告向原告支付逾期保费7412元；3、判令被告向原告支付违约金60648.38元（暂计至2019年9月29日）及自2019年9月30日起至实际给付之日止的违约金（以保险理赔款84351.01元为基数按照每日千分之一标准计算）。以上1、2、3项合计152411.39元（暂计至2019年9月29日）；4、本案律师费、诉讼费、保全费等诉讼费用由被告担负。事实和理由：2016年6月21日被告与重庆金安小额贷款有限公司（简称金安公司）签署《借款合同》，向金安公司及中国民生银行股份有限公司贷款120000元。同时被告就该笔贷款向原告投保信贷保证保险，原告于2016年6月21日向被告交付保险合同并向其告知全部保险条款内容，保险合同明确约定原告的理赔责任、原告理赔后被告归还理赔款、支付剩余保费的责任及未按约定履行义务的违约责任。同年6月21日金安公司按照贷款合同约定向被告发放了贷款。但自2017年7月21日开始被告未再履行贷款合同约定的还款义务，故原告于2017年7月10日根据保险合同承担理赔责任，向被保险人金安公司及民生银行支付理赔款84351.01元。根据保险合同特别约定第3条被告应向原告归还全部理赔款和未付保费，自原告理赔之日起超过30日，被告仍未支付上述款项的应按约定承担违约责任。在原告承担理赔责任后，被告未履行付款责任，原告多次向被告主张权利，被告均已各种理由推拖，至今仍未向原告归还理赔款及未付保费，已构成违约。原告的合法权益应受法律保护，被告行为侵犯了原告财产权益，故原告起诉。李海旺未到庭，未答辩。本院经审理认定事实如下：被告于2016年6月21日申请向案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称重庆金安公司）、中国民生银行股份有限公司（以下简称民生银行）贷款共12万元，重庆金安公司向民生银行申请授权，代理民生银行签订借款合同，同意由重庆金安公司出借款总额的1%、民生银行出借款总额的99%，共同向被告出借款12万元。被告与重庆金安公司签订《借款合同》，约定借款金额为12万元，贷款期限为36个月，自2016年6月21日至2019年6月21日，按月结息，重庆金安公司、民生银行按中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%作为借款合同项下的借款利率计收利息……。借款本息按等额本息还款法等分36期偿还，每月与放款日相对应日期为还款日期，被告向出借人交付全部应还本息的行为，视为被告已履行相应还款义务。被告同意按照平安付科技服务有限公司或平安付电子支付有限公司的要求签署相应协议，以办理银行账户扣款。贷款逾期，重庆金安公司和民生银行有权向被告进行贷款催收，逾期发生日起至清偿日止按本合同约定的贷款利率的150%按日计收逾期罚息。还约定了其他权利义务。同日，被告为投保人向原告投保个人贷款保证保险，与原告签订《平安个人贷款保证保险合同保险单》，约定被告从被保险人重庆金安公司、民生银行处借款，由原告承担保证保险责任，民生银行贷款的保险金额为141253元、金安小贷公司贷款的保险金额为1427元，保险期间为自被告个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.7%，每月保险费金额为2040元。还特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80日，保险人依据保险合同向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按保费、被告保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。双方还约定了其他权利义务。被告于2016年6月21日取得重庆金安公司和民生银行的借款后，自行按期偿还了重庆金安公司和民生银行截止2017年6月21日止的12期借款本息，并向原告交纳了相应12期的保险费。被告自2017年7月21日起未再按《借款合同》约定的偿还重庆金安公司和民生银行后24期的借款本金和利息，拖欠借款本金82621.44元、利息1575.62元及罚息151.95元（合计84351.01元），2017年10月10日原告在催告被告交纳借款保证保险费和偿还重庆金安公司、民生银行借款本息未果情况下，向重庆金安公司支付保险理赔款843.56元、向民生银行支付被告保险理赔款83507.45元（合计84351.01元）。原告找被告催要上述支付的费用，被告未予给付，按双方签订《个人货款保证保险单》特别约定，被告应从原告赔偿被保险人款84351.01元后，归还原告上述全部理赔款，并应支付原告自2017年6月22日起至10月10日期间（3个月+19日）的保险费7412元（2040元×3个月＋2040元÷30日×19日）。原告对违约金损失，主张被告支付以理赔款为基数按日利率1‰计算自2017年10月10日起至2019年9月29日的违约金60648.38元（84351.01元×1‰×719日）及自2019年9月30日起至全部款项付清之日止的违约金。原告找被告索要未果，起诉。原告围绕上述诉讼请求的事实当庭进行了陈述，并依法向本院提交了证据：《借款合同》、中国平安财产保险股份有限公司《平安人个贷款保证保险保险单》及交易明细证明。被告未到庭陈述，未对原告陈述进行抗辩，未提交证据。上述证据经本院组织双方当事人进行证据交换和质证，被告未提出异议，本院对上述证据予以确认。本院认为，被告与原告签订《平安个人贷款保证保险保险单》，系双方真实意思表示，合同内容除违约金约定内容外，其他约定的内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告在原告处投保个人贷款保证保险，从被保险人处取得贷款后，未履行《借款合同》约定义务，未按期向被保险人偿还档期贷款本息。原告作为被告贷款保险的保证人，在双方签订保证保险合同中，承诺对被告拖欠任何一期贷款，向被保险人进行理赔，在被告未按期向被保险人偿还贷款本息时，应承担赔偿的保证责任。原告在被告贷款保险的保证范围内，向被保险人支付了未偿还的贷款本金及利息后，被告未按贷款保证保险合同约定向原告支付相关费用，属被告违约，原告依法有权向被告主张追偿相关损失。原告主张被告支付理赔款84351.01元、支付原告保险理赔付款自2017年6月22日起至10月10日期间的保险费7412元的请求，符合合同约定，不违反法律法规的强制性规定，本院应予支持。对原告主张被告应以84351.01元为基数按日利率1‰计算自2017年10月10日起至2019年9月29日的违约金60648.38元和以84351.01元为基数按日利率1‰计算自2019年9月30日起至全部款项实际给付之日止的违约金的请求，本院认为违约金的设立既具有赔偿性，也具有惩罚性，当事人设立违约金目的是为了约束当事人依约履行合同。本案原、被告虽在贷款保证保险单中约定了按日利率1‰计算违约金的方式方法，但原告对主张的违约金实际损失并未提交证据证明，因此就本案性质、合同内容及预期利益等，应以违约金不超过造成损失的百分之三十为依据，衡量原告主张的违约金损失数额当属过分高于造成的实际损失，故本案违约金应以实际损失为基础，兼顾本案合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则进行衡量，酌情以年利率24%计算本案违约金较为适当，即原告自2017年10月10日起至2019年9月29日的违约金应以84351.01元为基数按年利率24%计算，即39878.38元（84351.01元×24%÷365日×719日），自2019年9月30日起至全部款项付清之日止的违约金也应以84351.01元为基数按年利率24‰计算，对原告主张违约金数额超出上述计算方式所得违约数额的部分，本院不予支持。原告主张被告给付律师费，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条关于“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失”的规定，双方当事人未约定因违约产生诉讼的律师费用由违约方承担，且原告对该部分主张未提交证据证明；原告主张的保全费，因本案原告未申请本院采取保全措施并无此项费用，故本院对原告上述两项请求不予支持。被告经本院传票传唤未到庭，本案未能调解。综上所述,原告主张被告支付理赔款84351.01元、支付原告保险理赔付款期间的保险费7412元、支付原告以84351.01元为基数按年利率24%计算自2017年10月10日起至2019年9月29日的违约金39878.38元和以84351.01元为基数按年利率24%计算自2019年9月30日起至全部款项实际给付之日止的违约金的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条第一款、第十八条、第十九条、第二十一条、《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十九条第一款（一）项、第一百一十一条、第一百一十二条、第一百三十四条第一款(七）、(八)项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条规定，缺席判决如下：一、被告李海旺于判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款84351.01元、支付原告保险理赔付款期间的保险费7412元,合计91763.01元;二、被告李海旺于判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以84351.01元为基数按年利率24%计算自2017年10月10日起至2019年9月29日的违约金39878.38元和以84351.01元为基数按年利率24%计算自2019年9月30日起至全部款项实际给付之日止的违约金；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告的其它诉讼请求不予支持。案件受理费3348元，减半收取1674元，由原告负担212元，由被告李海旺负担1466元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  姚学喜二〇二〇年一月十三日书记员  于香琳附判决所引用的相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十七条当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：(一)债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的；(二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行：(一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。(二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。(三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。(四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。第一百一十一条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定条件的，另一方有权要求履行或者采取补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十二条当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失。当事人可以在合同中约定，一方违反合同时，向另一方支付一定数额的违约金；也可以在合同中约定对于违反合同而产生的损失赔偿额的计算方法。第一百三十四条承担民事责任的方式主要有：(一)停止侵害；(二)排除妨碍；(三)消除危险；(四)返还财产；(五)恢复原状；(六)修理、重作、更换；(七)赔偿损失；(八)支付违约金；(九)消除影响、恢复名誉；(十)赔礼道歉。以上承担民事责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。人民法院审理民事案件，除适用上述规定外，还可以予以训诫、责令具结悔过、收缴进行非法活动的财物和非法所得，并可以依照法律规定处以罚款、拘留。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。