河南省南阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫13民终286号上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。负责人：彭永恒，任该公司总经理。委托诉讼代理人：王婷、刘耀炳，河南金合力律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：张磊，男，汉族，1982年9月23日出生，住河南省西峡县。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司（以下简称人民财险郑州公司）因与被上诉人张磊为保险合同纠纷一案，不服淅川县人民法院（2019）豫1326民初3299号民事判决，向本院提起上诉。本院立案受理后，依法组成合议庭对本案进行了审理，本案现已审理终结。人民财险郑州公司上诉请求:1、撤销原判，依法改判。2、一、二审费用由被上诉人承担。事实与理由：因肇事车辆系营运车辆，因此该车辆的驾驶人张磊必须取得道路运输从业资格证，但张磊并未取得道路运输从业资格证，况且在一审审理过程中，上诉人也向法庭提交了被上诉人本人签字确认的投保单，说明上诉人已经对被上诉人尽到了提示说明义务，根据机动车商业三者险保险条款的约定，无从业资格证系免赔事由，上诉人在商业三者险范围内不承担赔偿责任。张磊辩称：上诉人人民财险郑州公司的上诉理由不能成立，原审法院认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，上诉人人民财险郑州公司的上诉请求缺乏事实依据，请求二审法院依法予以驳回。张磊一审法院起诉，请求法院依法判令：人民财险郑州公司支付我方垫付款31万元。一审法院认定事实：2019年9月6日15时30分许，张磊驾驶豫Ｒ×××**(豫RH9**)重型半挂车自淅川县寺湾镇往淅川县城方向行驶，行至淅川县××簧××卧龙岗村路段碰撞行人赵娥娃，造成赵娥娃死亡及车辆受损的重大道路交通事故。2019年9月11日，淅川县公安交通警察大队作出事故责任认定书，认定张磊负事故主要责任，赵娥娃负事故次要责任。张磊驾驶的车辆在人民财险郑州公司投保有交强险及1000000元的第三者责任保险，事故发生在保险合同期间内。事故发生后，张磊就赵娥娃死亡赔偿的相关事宜与赵娥娃家属达成赔偿协议，支付死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金等共计310000元，取得受害者家属的谅解。2018年度河南省农村居民人均可支配收入13830.74元/年，农村居民人均消费支出10392.01元/年，2018年度河南省在岗职工平均工资55997元/年。赵娥娃生于1964年3月5日，因交通事故于2019年9月6日死亡，事故发生后淅川县西簧乡卫生院救护车到现场抢救。赵娥娃兄妹四人，其母亲孙香娃生于1943年11月24日。豫豫Ｒ×××**豫豫RH9**重型半挂车挂靠在西峡县汇邦物流公司，张磊系该车辆实际使用人。一审法院认为：公民的健康权和财产权受法律保护。侵犯公民健康权和财产权的，依据法律规定应当承担赔偿责任。张磊驾驶机动车与行人赵娥娃相撞，造成赵娥娃死亡的重大道路交通事故，张磊驾驶机动车未按照操作规范安全驾驶，驾驶机动车行驶在容易发生危险的路段未降低行驶速度，驾驶机动车行经没有交通信号的道路时，遇行人横过道路未避让等行为是造成事故发生的主要原因，赵娥娃在没有过街设施的路段横过道路，未在确认安全后通过是造成事故发生的次要原因。淅川县公安交通警察大队对该事故作出的道路交通事故认定书符合本案客观事实，予以确认。因此，在事故中对于赵娥娃死亡的相关赔偿应当由张磊按照事故责任比例进行赔偿，结合本案情况，按照张磊承担80%的赔偿责任进行计算。张磊驾驶的车辆在人民财险郑州公司投保有交强险及商业第三者责任险，该保险合同系当事人的真实意思表示，且不违背法律规定，为有效合同。张磊驾驶的车辆投保的目的，就是为了在车辆发生事故后，能够得到补偿，减少经济损失。因此，在张磊发生保险事故造成第三人损失后，应当由人民财险郑州公司依据保险合同的约定进行赔偿。人民财险郑州公司作为肇事车辆投保的交强险及商业险的承保单位，应在其承保的保险金额范围内代张磊承担赔偿责任。本案中，张磊对第三人因交通事故造成的损失已先行进行了赔偿，故对于张磊支付的符合保险合同约定的款项被告理应按照合同约定足额支付给张磊。至于人民财险郑州公司提出不承担诉讼费的辩解，无相关依据，不予采纳。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定:同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿。对于赵娥娃死亡的相关赔偿，应当先由交强险赔偿，不足部分再在1000000元的第三者责任险限额范围内按照事故责任比例进行赔偿。具体应赔偿数额计算如下：1、死亡赔偿金：13830.74元/年×20年=276614.8元；2、丧葬费：55997元/年÷12月×6月=27998.5元；3、精神抚慰金：本案中，因交通事故造成赵娥娃死亡，给其亲属均造成了严重的精神损害，结合事故责任情况，精神损害抚慰金40000元的请求符合本案情况，予以支持；4、医疗费，800元，有淅川县西簧乡卫生院医疗费发票，予以支持。5、被扶养人生活费，2018年度河南省农村居民人均消费支出10392.01元/年，赵娥娃母亲孙香娃现年76周岁，按五年计算，赵娥娃兄妹四人，应为10392.01元/年×5÷4=12990.01元，予以支持。6、交通费，事故发生后赵娥娃即死亡，张磊提供的拼车公司发票与本案缺乏关联性，不予支持。上述应赔偿数额共计358403.31元，人民财险郑州公司应按照保险合同约定，先在交强险分项责任限额内赔偿死亡伤残赔偿项目110000元＋800元=110800元，再在商业险限额内赔偿（358403.31元-110800元）×80%=198082.65元，最终应承担的赔偿责任为110800元＋198082.65元=308882.65元。未超出张磊已实际支付的赔偿款310000元，故人民财险郑州公司应支付张磊垫付的赔偿款共计308882.65元。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十七条、第二十三条、第六十五条、第六十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条、第四十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第二十七条，判决，1、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在本判决生效后十日内支付张磊赔偿款308882.65元；2、驳回张磊的其他诉讼请求。案件受理费5950元，减半收取2975元，张磊负担11元，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担2964元。二审中，各方均未提交新证据。本院二审查明的事实与一审认定事实相一致。本院认为，人民财险郑州公司虽在保单中将驾驶员无从业资格证列为免责事由，但应当遵循诚实信用、公平合理的原则来设定彼此的权利义务，该条款应当解释为当事人的投保车辆驾驶员无从业资格证，客观上加重了保险人的合同义务时，保险公司才能免责。就本案而言，肇事车辆驾驶员张磊持有准驾车型的机动车驾驶证，表明张磊具有驾驶员资格，其无从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，故其无从业资格证并未加重人民财险郑州公司的赔偿风险和赔偿负担，根据权利义务相平衡的原则，人民财险郑州公司应当承担保险合同约定的赔付责任。综上所述，上诉人人民财险郑州公司的上诉请求均不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4262元，由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  李路明审判员  牛永权审判员  王小军二〇二〇年一月七日法官助理尹双珊书记员叶林昊