江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0505民初6973号原告：中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行，住所地江苏省苏州高新区狮山路**。负责人：冯怡，该行行长。委托诉讼代理人：吴佳妮，上海（小城）苏州律师事务所律师。被告：杨应全，男，1981年9月26日出生，汉族，住云南省文山壮族苗族自治州文山市。被告：周玉英，女，1970年7月13日出生，汉族，住江苏省张家港市。原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行（以下简称中国银行新区支行）与被告杨应全、周玉英信用卡纠纷一案，本院于2019年11月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行新区支行的委托诉讼代理人吴佳妮到庭参加诉讼，被告杨应全、周玉英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告共同归还信用卡账户(卡号：62×××19)内透支欠款总额247316.63元(暂计至2019年8月10日，其中本金208962元、分期手续费36557.17元、利息437.72元、违约金1348.56元，之后至实际清偿之日按《信用卡领用合约》之约定计算)；2、判令两被告向原告赔偿律师费损失15266元,以上两项诉讼请求合计为262582.63元；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2019年1月29日，被告杨应全为申领信用卡向原告中国银行新区支行提交了《中国银行信用卡个人申请表》一份，申请分期付款额度为22万元，分期期数为60期，分期手续费率为17.5%，还款方式为每期等额还款。原告在审核被告提交的相关资料后，向其发放了卡号为62×××19的信用卡。同日，原告与两被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》，第1.2条约定：借款人在每期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款(包括分期资金和分期手续费)，借款人在每期到期还款日前未全数清偿所提账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息规定，借款人应按照银行信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。第1.3条约定：借款人未按约定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由借款人全额承担由此而使银行产生的一切费用(包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)。第6.1条约定：借款人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、违约金及相关费用中任何一项即构成违约；银行有权宣布本合同项下所有欠款(含本金、利息、手续费、滞纳金等)全部或部分提前到期。原告(乙方)与被告(甲方)签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，第十九条约定：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款(包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用)按月计收复利，日利率上限为万分之五，上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准”。第十八条约定：“甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金”。被告借款之后，多次出现不能按时还款情况。原告于2019年8月5日委托江苏瀚邦律师事务所向两被告的文书确认送达地址寄送了律师函，要求两被告三日内还款，但被告未予理睬。截止2019年8月10日，被告信用卡账户内透支欠款总额247316.63元，本金208962元、分期手续费36557.17元、利息437.72元、违约金1348.56元。被告的欠款行为已严重违反了《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》及信用卡领用合约的约定。原告特诉至贵院请求判准前列各项诉讼请求。被告杨应全、周玉英未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月29日，被告杨应全填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告申领信用卡，并确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同各项规则，由被告杨应全作为申请人签名。《中国银行信用卡个人申请表》所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方应向乙方交纳年费、工本费等费用；除本合同另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款日，甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全部偿还信用卡项下全部欠款的，不适应免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准，联系人信息（无需负担保责任）为被告周玉英。《中国银行信用卡个人申请表》后所附收费标准对各项收费作了明确规定。同日，原告中国银行高新支行（乙方）与被告杨应全（甲方）签订《中国银行信用卡专项分期付款申请表》，合同约定，乙方授予甲方分期额度为22万元用于消费，分期期数60期，分期手续费率17.5%，手续费38500元（分期支付），申请用途为装修建材、家具家电等。申请人联系信息（若需配偶共同申请，此栏必填配偶信息，否则，填联系人信息即可）为被告周玉英，与申请人关系为配偶，每月账单日为10号，甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；如甲方未按期归还透支本金、利息及滞纳金，乙方有权宣布本合同项下所有欠款提前到期。分期付款合同附件一通用条款约定，除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立，履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由甲方承担，杨应全、周玉英在申请人签名处签名。2019年1月31日，原告将22万元转入被告杨应全指定账户。后被告于2019年3月6日还款4400元，于2019年5月4日还款8900元，截至2019年12月10日，原告确认被告结欠本金208962元、利息1724.7元、违约金10173.86元（含分期手续费、滞纳金）。因被告未能按约归还本息，原告遂诉至法院。庭审中原告确认，利息、滞纳金、手续费超过年利率24%部分以法院裁判为准。另查明，2019年8月5日，原告向被告杨应全邮寄律师函，通知杨应全清偿债务。又查明，原告为实现债权，与上海（小城）苏州律师事务所签订《聘请律师合同》一份，委托该所指派律师进行诉讼约定应付律师费为15266元。以上事实由原告提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、交易记录、律师函及邮寄凭证、欠款明细、对账单、委托代理合同等证据及庭审笔录予以佐证，本院予以认定。本院认为，原告与被告之间达成的《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。原告按约将信用卡交付被告使用，并将22万元支付至被告指定账户，但被告未能按照合同约定的期限履行还款义务，系属违约，应按约承担相应的违约责任。案涉信用卡项下债务本金为208962元，被告应予归还。关于利息、滞纳金及分期付款手续费，截至2019年12月10日，按原告主张计算数额为43334.51元，其中未超过按年利率24%计算数额为11898.56元。本院认为，信用卡纠纷中，约定支付的利息、滞纳金等超过年利率24%的部分不应受到法律保护，故截至2019年12月10日，利息、滞纳金及分期付款手续费计算为11898.56元。此后的利息原告主张以未还本金为基数，自2019年12月11日起按日利率万分之五计算至实际支付日止；滞纳金以本金及利息之和为基数，自2019年12月11日起，按每月利率5%的标准计算至实际支付日止，手续费每月为641.55元；综合利率已超过年利率24%，本院调整为利息、滞纳金及手续费以未偿还本金为基数，自2019年12月11日起按年利率24%的标准计算至实际支付止。关于原告主张的律师费损失15266元，因双方在合同中有明确约定，本院予以支持。另被告杨应全、周玉英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨应全、周玉英应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行归还逾期本金208962元，支付利息、滞纳金、手续费合计11898.56元（利息、滞纳金、手续费暂算至2019年12月10日，此后的利息、滞纳金、手续费以未归还本金为基数，按照年利率24%的标准，计算至逾期本金实际清偿之日止）。二、被告杨应全、周玉英应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司苏州高新技术产业开发区支行支付律师费损失15266元。三、驳回原告的其他诉讼请求。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户银行：中国农业银行苏州新区支行商业街支行，账号：62×××65。）当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5238元，减半收取2619元，保全费1845元，合计4464元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号10×××76。审判员  邹懿二〇二〇年一月二日书记员  周怡