广西壮族自治区上林县人民法院 民 事 判 决 书 （2019)桂0125民初2143号 原告：广西上林农村商业银行股份有限公司，地址广西上林县大丰镇明山路**，统一社会信用代码91450125199590094D。 法定代表人：陆宝忠，董事长。 委托诉讼代理人：韦凤，广西上林农村商业银行股份有限公司法律合规部副经理。 委托诉讼代理人：卢永扬，广西上林农村商业银行股份有限公司明亮支行信贷员。 被告：谢伟权，男，1982年7月12日出生，汉族，住广西上林县。 被告：韦桂香，女，1980年1月23日出生，壮族，住广西上林县。 被告：陈连礼，女，1956年11月10日出生，壮族，住广西上林县。 原告广西上林农村商业银行股份有限公司（以下简称“上林农商行”）与被告谢伟权、韦桂香、陈连礼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月7日、2020年1月14日公开开庭进行审理。第一次庭审原告委托诉讼代理人韦凤、被告谢伟权、韦桂香、陈连礼到庭参加诉讼，第二次庭审被告谢伟权经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告上林农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢伟权、韦桂香依照借款合同约定归还原告贷款本金49999.99元及利息（利息以5万元为基数，从2015年10月1日至2019年9月17日的利息为13564.89元，2019年9月18日起的利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止），本息暂计63564.88元；2.判令被告陈连礼对上述债务承担连带清偿责任；3.判令被告谢伟权、韦桂香、陈连礼承担本案的诉讼费和保全费。事实和理由：2015年9月30日，被告谢伟权向上林明亮信用社（注：上林明亮信用社现其债权债务均由原告继承）提交《借款申请书》，申请借款5万元。2015年10月1日，原告与被告谢伟权签订《个人借款合同》（合同编号：120602150696303），合同约定：借款金额为人民币伍万元整，借款期限自2015年10月1日起至2017年10月1日至，借款用途为养牛；借款利率在中国人民银行同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率8.0%;对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%；对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮100%；借款按季结息，到期还本。2015年10月1日，被告谢伟权的配偶韦桂香在《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》受访人签字处签名按手印，韦桂香了解并同意该笔借款。2015年10月1日，原告与被告陈连礼签订《保证担保合同》（合同编号：120604150982421），合同约定：贷款保证方式为连带责任保证。缔约后，原告按约定按时足额向被告谢伟权发放贷款。截止2019年9月18日被告谢伟权尚欠原告贷款本金49999.99元及利息（利息以5万元为基数，从2015年10月1日至2019年9月17日的利息为13564.89元，2019年9月18日起的利息按合同约定的利率计付，直至贷款结清为止），本息暂计63564.88元。原告认为，被告谢伟权的行为已构成根本违约，侵犯了原告的合法权益。特提起诉讼，请依法支持原告之诉讼请求。 被告谢伟权辩称，借款是事实，但是目前没有钱还，对原告的起诉无异议。 被告韦桂香辩称，原告将韦桂香列为被告并要求其承担连带责任是不公平不合情理的，没有事实和法律依据，严重侵害了韦桂香的合法权益，理由如下：首先，韦桂香对谢伟权向原告借款一事，根本不知情，谢伟权也从未告知答辩人关于其借款的一言半字，更不提与韦桂香进行商量或征求韦桂香的意见，韦桂香对该笔借款毫不知情；二、原告提交的《贷款面谈记录》是伪造的，韦桂香从未收到原告或原告工作人员关于贷款的面谈，也没有在任何贷款面谈记录上签字，该贷款面谈记录是伪造的。从字迹可以看出，该贷款记录的“韦桂香”签字，实际为被告谢伟权的笔迹；三、原、被告签订的《个人借款合同》第16.2条约定借款用途为“养牛”，但实际上被告谢伟权从2015年至2017年与韦桂香离婚时止，从未养过牛，也就是说，被告谢伟权该笔借款用于何处，韦桂香也是完全不知情，韦桂香也一直没有与被告谢伟权从事过任何共同的生产经营活动；四、被告谢伟权与韦桂香于2017年5月11日离婚时，也没有告知韦桂香其曾有借款，双方签订的《离婚协议》也明确陈述了其与韦桂香无共同债务；五、在婚姻存续期间，被告谢伟权并没有将该项借款用于家庭共同生活，也没有购买过任何房产、车辆或者其他家庭生活用品。本案中，原告也没有提供任何证据证明该款用于夫妻共同生活、共同生产经营。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释【2018】2号）第三条的规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，被告谢伟权瞒着韦桂香向原告借款，并没有经过韦桂香的同意，该借款也没有用于家庭日常生活开支或者夫妻共同生活，该借款完全属于被告谢伟权的个人债务。韦桂香未因被告谢伟权的该笔借款获得过任何利益，现原告要求韦桂香对该债务承担责任，是没有事实和法律依据的，也是不公平不合理的，请法院驳回原告诉请。 被告陈连礼辩称，陈连礼去担保的时候，谢伟权和韦桂香都到银行去签名，韦桂香说自己没有去，这不是事实。而且陈连礼担保时已经58岁，原告不应让其进行担保。 双方围绕诉辩意见依法提交了证据，原告提交10份证据：1.借款申请书；2.身份证、结婚证；3.面谈记录；4.个人借款合同；5．保证担保合同；6.借款借据；7.广西农村信用社贷款还款明细登记簿；8.贷款利息计算表；9.中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复。 被告韦桂香为证明其主张提交的证据有：离婚证，证明韦桂香与谢伟权于2017年5月11日离婚。 被告谢伟权、陈连礼在第一次庭审中无证据提交。 本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。原告对被告韦桂香提交的证据三性无异议；被告谢伟权、陈连礼对被告韦桂香提交的证据三性无异议，亦对原告提交的上述证据三性均无异议；被告韦桂香对原告的证据2、3有异议，认为身份证复印件和面谈记录中“韦桂香”的签名和其上的手印不是韦桂香本人所签及捺印，并申请对面谈记录上“韦桂香”字样的签名进行笔迹鉴定，对原告提交的其余证据无异议。广西金桂司法鉴定中心于2019年12月24日出具司法鉴定意见书，被告韦桂香以该鉴定意见书及鉴定费发票作为补充证据提交，本院组织双方当事人进行证据交换和质证，原告对被告韦桂香补充提交的2份证据并无异议；被告陈连礼对韦桂香提交的证据并无异议；被告谢伟权未出庭发表质证意见，视为其已放弃质证的权利。因双方对鉴定意见并无异议，根据广西金桂司法鉴定中心于2019年12月24日出具司法鉴定意见书认定2015年10月1日的《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》上“受访人”亲自处“韦桂香”签名字迹并不是韦桂香本人所写，本院对双方有争议的面谈记录上“韦桂香”字样的签名，不予采信，其余证据，双方当事人并无异议，本院均予采信，作为认定事实的依据，至于是否可以支持各自的诉辩主张，本院结合具体案情和法律规定再行认定。根据当事人陈述和审查确认的证据，查明事实如下： 被告谢伟权与被告韦桂香原系夫妻关系，二人于2013年3月5日登记结婚，于2017年5月11日离婚。2015年9月30日，被告谢伟权以养牛需要资金投入为由向上林县农村信用合作联社明亮信用社（以下简称“明亮信用社”）申请借款50000元，并以被告陈连礼作为借款担保人。次日，明亮信用社与被告谢伟权面谈后并制作面谈笔录，在笔录落款的受访人签字一栏，有“谢伟权”及“韦桂香”字样的签名。经审核后，明亮信用社同意放贷，于面谈当日与被告谢伟权签订《个人借款合同》（合同编号：120602150696303），约定要点：1.借款金额50000元；2.借款期限从2015年10月1日至2017年10月1日；3.利率按中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率8.000%；4.还款，按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日，未能在付息日付息的，自付息日起计收复利；5.违约责任，逾期借款自逾期之日起在执行年利率基础上上浮50%计收罚息。谢伟权作为借款人在合同落款处签字捺印。被告陈连礼作为担保人，自愿为谢伟权该笔债务提供担保，亦于签订借款合同当日，与明亮信用社签订《保证担保合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证担保范围为主合同项下的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用，保证期间为主债务到期日起两年。上述合同签订后，明亮信用社如约于当日将50000元借款转入谢伟权指定的账户。借款到期后，被告未能如约还款付息，原告多次催收未果，遂诉至本院提出前述诉讼请求。 庭审查明，截止2019年9月17日，谢伟权支付过6801.92元利息，尚欠利息13564.89元，本金偿还过0.01元，尚欠49999.99元。之后至庭审当日，被告不再偿还任何款项。庭审中，因双方对面谈记录受访人签字一栏的“韦桂香”字样的签名存在争议，经广西金桂司法鉴定中心鉴定，该中心于2019年12月24日出具鉴定意见：标注面谈时间为2015年10月1日的《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》上“受访人签字”处“韦桂香”签名字迹不是韦桂香本人所写。韦桂香因此次鉴定支出鉴定费2180元。 另查明，明亮信用社系上林县农村信用合作联社分支机构。2017年8月23日，中国银监会广西监管局发布桂银监复〔2017〕129号文件《中国银监会广西监管局关于广西上林农村商业银行股份有限公司开业的批复》，同意广西上林农村商业银行股份有限公司开业，开业同时，上林县农村信用合作联社自行终止，其所辖的16个分支机构变更为广西上林农村商业银行股份有限公司的分支机构。分支机构名称随法人名称统一变更，上述机构债权债务由广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。 本院认为，明亮信用社与谢伟权共同签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，合同内容未悖法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应依约全面履行各自的合同义务。2017年8月23日改制后，明亮信用社债权债务由原告广西上林农村商业银行股份有限公司全部承担。明亮信用社已依约发放50000元贷款给谢伟权，谢伟权尚有部分借款期间的利息未支付，在借款到期后也未按照约定偿还借款本金，应当承担偿还借款本息的民事责任。原告起诉要求谢伟权偿还尚欠的借款本金及相应的利息，有《个人借款合同》《贷款还款明细登记簿》《贷款利息计算表》佐证，原告按照合同约定计算出截止2019年9月17日，谢伟权尚欠借款本金49999.99元及利息13564.89元，本院采信，往后的利息按合同约定计至还清之日止。 关于韦桂香是否承担本案债务问题。因韦桂香并非借款人，且经鉴定，2015年10月1日的《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》上“韦桂香”字迹并非被告韦桂香所写，故该面谈记录无法证实本案借款是基于夫妻二人的共同意思表示，原告也未能举证证明该笔借款用于夫妻共同生活、共同生产经营，故本案债务并非夫妻共同债务，原告以本案债务是夫妻共同债务为由主张韦桂香承担还款责任，无事实依据，本院不予支持。 关于担保人陈连礼的担保责任问题。陈连礼作为保证人，为谢伟权50000元借款提供连带保证责任，担保期间为主债务届满之日起两年内，本案债务于2017年10月1日到期，原告于2019年9月27日诉至法院，尚在担保期间内，谢伟权在借款到期后未能按约定偿还借款及利息、罚息，故陈连礼作为保证人，应对谢伟权的上述债务承担连带保证责任。且陈连礼作为完全民事行为能力人，对于担保的法律意义也应当知晓，故本院对其以担保时已经58岁，原告不应让其进行担保作为抗辩，不予采纳。因此，原告起诉要求被告陈连礼对本案债务承担连带偿还责任，于法有据，本院予以支持。陈连礼承担保证责任后，有权就自己所代为偿还的部分向谢伟权追偿。 关于鉴定费用的负担问题。本案进行鉴定的证据来源于原告，原告对其自己制作和持有的证据真实性负有如实陈述的义务，因原告认定其证据中的签名系韦桂香本人所签，导致韦桂香申请鉴定并支出费用，且鉴定结果确实并非韦桂香本人所签，由此给韦桂香造成的鉴定费支出损失，由原告方负担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告谢伟权于本判决生效之日起十日内偿还原告广西上林农村商业银行股份有限公司借款本金49999.99元及相应利息（其中截止2019年9月17日尚欠利息13564.89元，之后利息以实际所欠借款本金为基数，自2019年9月18日起，按照借款合同约定计算至实际清偿之日止）。 二、被告陈连礼对被告谢伟权所欠上述债务承担连带偿还责任。被告陈连礼承担保证责任后，有权就代为偿还部分向被告谢伟权追偿。 三、驳回原告广西上林农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1390元，已减半收取695元、保全费656元，由被告谢伟权、陈连礼负担。鉴定费2180元，由原告广西上林农村商业银行股份有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费1390元（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李德荣 二〇二〇年一月二十三日 法官助理 覃柳莹 书 记 员 李米仪 附本案适用法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。