安徽省长丰县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0121民初2996号 原告：中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司，住所地安徽省合肥市高新区拓基城市广场金座**，统一社会信用代码91340100MA2MWQYB25。 负责人：韩忠德，该公司经理。 委托诉讼代理人：周明，男，该支公司员工。 委托诉讼代理人：翟嵬，北京大成（合肥）律师事务所律师。 被告:张雷，男，1987年11月20日出生，汉族，户籍地江苏省连云港市赣榆县，经常居住地安徽省合肥市瑶海区。 被告：代君凡，女，1976年4月4日出生，汉族，户籍地安徽省长丰县。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司与被告张雷、代君凡保险纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法由审判员朱晓东适用简易程序公开进行了审理。后因案情复杂，本院依法转为普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的委托诉讼代理人翟嵬到庭参加诉讼。被告张雷、代君凡经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还由原告代偿的贷款99051.71元，并自2018年9月3日起按99元/日支付违约金至款清之日（截至2018年10月23日的违约金为4950元），原告当庭变更该项诉讼请求为：1.判令两被告共同偿还由原告代偿的贷款111484.26元，并自2018年9月3日起按111.48元/日支付违约金至款清之日（截至2018年10月29日的违约金为6242.88元）；2.判令被告二（当庭变更为张雷）向原告支付未付保费8365.15元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年10月13日被告张雷与光大银行签订有《个人贷款合同》（以下简称贷款合同）一份，约定被告张雷向光大银行借款133000元。原告为被告张雷的贷款提供保证保险服务。上述贷款合同签订后，光大银行依约向被告张雷发放了贷款，但被告张雷在支付了部分欠款后便不再偿还贷款。2018年9月3日，原告作为保险人向光大银行代偿了被告张雷的剩余贷款，并由光大银行向原告出具“代偿债务与权益转让确认书”一份。原告认为：原被告签订的保险合同不违反法律法规的规定，属合法有效，应当受到法律的保护；被告张雷对其贷款应当负有按约偿还的义务，原告在被告张雷拒不偿还贷款的情形下承担代偿责任，因此，被告张雷应当向原告支付剩余额贷款款项，且应当按约向原告支付未付保费及承担相关费用；被告代君凡系被告张雷配偶，且案涉贷款发生在其婚姻关系存续期间内，因此，被告代君凡应当与被告张雷对原告的代偿款承担共同偿还责任。综上所述，为维护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》及《合同法》等相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告张雷未作答辩。 被告代君凡未作答辩。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司围绕自己的诉讼请求向本院提供的证据有：1.个人贷款保证保险投保单（1份）、保险单（1份），证明被告在原告处投保有保证保险的事实及原被告的相关约定；2.个人贷款合同（无担保条款）、支行贷款借据复印件、贷款用途声明书，证明从光大银行处贷款且光大银行依约给付被告张雷出借款的事实；3.还款明细复印件（1份），证明偿还部分贷款及支付部分保险费用的事实；4.代偿债务与权益转让确认书，证明由于被告拒不履行贷款还款义务，原告为被告代偿贷款111484.26元的事实，且光大银行确认收到代偿款并同意将对其对被告追偿的全部权益转让给原告的事实；5.结婚证复印件及面谈记录表（各1份），证明两被告系夫妻关系的事实，本案贷款为婚姻存续期间发生的债务，且被告代君凡承诺承担共同还款的事实。 被告张雷未向本院提供证据。 被告代君凡未向本院提供证据。 虽被告张雷、代君凡未出庭对原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司所举证据发表质证意见，但本院经审查认为原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司所举证据1、2、3、4、5具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，可以确认其相关内容的证明效力。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院审理查明的事实为：2017年10月10日，被告张雷向原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司投保个人贷款保证保险。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司同意承保该险并出具编号为PBLG201731171822000514的保险单，由投保人被告张雷签字确认。被保险人为中国光大银行股份有限公司长江西路支行，保险金额为158137元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.7％，每月保险费金额2261元，缴费日期为约定扣款之日。该保险单特别约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30等。2017年10月13日，被告张雷与中国光大银行合肥分行签订个人贷款合同（无担保条款），贷款用途为购物（日常生活消费），贷款金额133000元，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。贷款期限36个月，自2017年10月13日至2020年10月13日。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准等。2017年10月13日，中国光大银行合肥分行向被告张雷发放贷款133000元。被告张雷从2017年11月13日起偿还7期贷款本息，支付了7期保费。从2018年6月13日起，被告张雷不再偿还贷款本息和支付保费。2018年9月3日，中国光大银行股份有限公司合肥长江西路支行收到原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司个人贷款保证保险案涉保险单项下的代偿款111484.26元。2018年6月13日至2018年9月3日被告张雷未向原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司缴纳保费，此段保费按合同约定2261元/月计算为8365.15元。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司按保证保险合同的约定理赔后向被告张雷、代君凡追索理赔款及逾期保费、违约金未果。被告张雷、代君凡于2012年4月27日办理结婚登记。 本院认为，原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司与被告张雷签订的保证保险合同系双方真实意思表示，且内容、形式与法律不悖，为有效合同，双方均应严格履行。被告张雷未按约如期足额偿还中国光大银行合肥分行贷款，原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司应按约承担保险责任。原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司于2018年9月3日给付中国光大银行股份有限公司合肥长江西路支行代偿款111484.26元后，被告张雷应按保证保险合同约定在理赔之日起30日内归还原告已付代偿款并支付保费。但被告张雷却至今未能履行，故应当承担继续履行义务，给付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司代偿款111484.26元及保费8365.15元。被告张雷未能按期给付上述款项已构成违约，应当依约承担违约责任。但原告要求以111484.26元为基数，按111.48元/日支付违约金明显过高，本院核定自2018年9月3日起按月利率2%计付违约金至代偿款付清之日止。上述贷款发生在被告张雷、代君凡婚姻关系存续期间，且贷款用途为购物（日常生活消费），应认定为夫妻共同债务。故对原告要求判令两被告共同偿还由原告代偿的贷款111484.26元并支付违约金（以本院核定为准）及要求被告张雷支付保费8365.15元的诉讼请求，本院予以支持。有关原告的其他主张，因无证据证明，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张雷、代君凡于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司代偿的贷款111484.26元及违约金（以111484.26元为基数，自2018年9月3日起按月利率2%计付至代偿款付清之日止）； 二、被告张雷于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司保费8365.15元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果被告未按本判决指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 案件受理费2822元，由原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市蜀山支公司负担50元，由被告张雷、代君凡负担2772元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 如本判决生效后，被告拒不履行义务，原告可于本判决书确定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 审 判 长  朱晓东 人民陪审员  杨志强 人民陪审员  水庆虎 二〇二〇年一月七日 书 记 员  张玲玲 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。