福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初17463号 原告：厦门农村商业银行股份有限公司同安支行，住所地福建省厦门市同安区祥平街道银湖中路西环苑综合楼，统一社会信用代码91350200784192193E。 负责人：郑诗明，行长。 委托诉讼代理人：张帆舒，福建其左律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：郭麒，福建其左律师事务所执业律师。 被告：陈恩建，男，1973年11月15日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 被告：吴巧明，女，1970年11月19日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告厦门农村商业银行股份有限公司同安支行与被告陈恩建、吴巧明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 厦门农村商业银行股份有限公司同安支行诉请：1.判令陈恩建、吴巧明立即偿还拖欠厦门农村商业银行股份有限公司同安支行的贷款本金3100000元及利息、罚息、复利（截至2020年10月20日的利息、罚息、复利为105103.19元，自2020年10月21日起的罚息以尚欠本金为基数按2020年8月20日全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（ＬＰＲ）为基础加188.91个基点再加收50%计算，如遇基础利率调整，自基础利率调整后次年首日起调整，对未能按期支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）；2.判令陈恩建、吴巧明承担案件的律师费6300元；3.判令陈恩建、吴巧明未履行上述债务，厦门农村商业银行股份有限公司同安支行有权拍卖、变卖或折价陈恩建、吴巧明名下位于福建省厦门市湖里区（不动产证号：厦国土房证第****）的抵押房产，并从所得价款中优先受偿；4.判令陈恩建、吴巧明承担案件的诉讼费。 吴巧明辩称，其有在贷款合同上签字，但所借款项均由陈恩建使用，投资的去向其并不知情，投资的收入也未用于家庭共同生活，但对于债务的承担其没有意见。 案件事实 陈恩建经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对下列事项予以认定。 一、授信合同名称：《综合授信合同》。 二、授信合同签订时间：2019年12月18日 三、授信期间：自2019年12月18日至2024年12月17日。 四、授信金额：3100000元。 五、借款合同名称：《循环贷款借款合同》。 六、借款合同签订时间：2019年12月18日。 七、借款人：陈恩建。 八、共同还款人：吴巧明。 九、借款本金：3100000元。 十、借款期限：自2019年12月25日至2022年12月17日。 十一、还款方式：按月结息，利随本清。 十二、借款利率：基于贷款市场报价利率，在贷款实际发放时确定的贷款期限所对应的贷款人相应期限贷款内部基础利率的基础上上浮42%，1至5年期（含5年）贷款内部基础利率=对应日期前一工作日最新公布的（1年期贷款市场报价利率+（5年期以上贷款市场报价利率-1年期贷款市场报价利率）×70%），合同执行利率按年为周期调整，调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日。 十三、罚息、复利约定：贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分（包括未按期支付的按合同约定期限应支付的利息，逾期贷款本金按逾期贷款罚息利率应支付的罚息，借款人未按合同约定使用借款应支付的违约罚息）按逾期贷款罚息利率计收复利。 十四、解除合同或提前收贷的约定：借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人有权取消自助渠道发放贷款功能，停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。 十五、实现债权费用的约定：借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、办案费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、公告费、评估费、鉴定费、公证费、申请执行费、保管费、拍卖费、变卖费、处置费、差旅费、电讯费及其他实现债权的必要费用）。 十六、抵押合同名称：《最高额抵押合同》。 十七、抵押合同签订时间：2019年12月18日。 十八、抵押物权属：吴巧明、陈恩建。 十九、抵押物名称：厦门市湖里区。 二十、抵押担保范围：在本合同约定的最高额抵押担保的债权限额内，不论抵押权人与债务人发生债权的次数和每次债权的金额和期限，抵押担保责任均及于该最高额抵押担保的债权限额项下的所有主债权。合同项下最高额抵押担保的债权限额为4030000元。 二十一、办理抵押登记时间：2019年12月24日。 二十二、放款日期：2019年12月25日。 二十三、实际到期日期：2022年12月17日。 二十四、逾期还款日期：2020年5月21日。 二十五、欠款最新截止时间：2020年10月20日。 二十六、欠款本金：3100000元。 二十七、最新欠款利息、罚息、复利：105103.19元。 二十八、实现债权费用：律师费6300元。 判决结果 本院认为，关于本案贷款利率，根据《循环贷款借款合同》约定，案涉贷款执行浮动利率，即在贷款实际发放时确定的贷款期限所对应的贷款人相应期限贷款内部基础利率的基础上上浮42%。合同执行利率按年为周期调整，调整日为贷款市场报价利率调整后次年首日。依据该计算方式，经本院核算，案涉贷款利率为年利率6.5391%。现厦门农村商业银行股份有限公司同安支行主张贷款利率按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）为基准加188.91个基点（BP）计，折算后年利率为5.7391%，未超过合同约定利率标准，系其对自身权益的处分，本院予以准许。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈恩建、吴巧明应于本判决生效之日起十日内共同偿还厦门农村商业银行股份有限公司同安支行借款本金3100000元及利息、罚息、复利【暂计至2020年10月20日的利息、罚息、复利为105103.19元，之后的罚息以尚欠本金为基数，按2020年8月20日全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）加188.91个基点（BP）为基准上浮50%计收（按年调整），对不能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计算至实际还款之日止】，同时支付律师费6300元； 二、若陈恩建、吴巧明未按时履行上述债务，厦门农村商业银行股份有限公司同安支行有权以陈恩建、吴巧明名下位于厦门市湖里区折价或拍卖、变卖所得价款在4030000元的最高额度内优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费32491元，减半收取计16246元，由陈恩建、吴巧明共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 林晓翔 二〇二〇年十二月三日 代书记员 张珮琳 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。