四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1502民初6469号 原告：好运邦物联科技（天津）有限公司，住所地：天津自贸试验区（东疆保税港区）重庆道以南，呼伦贝尔路以西铭海中心5号楼-4、10-707（天津东疆商服商务秘书服务有限公司滨海新区分公司托管第995号），统一社会信用代码：91120118MA05XF9L1J。 法定代表人：金丹，总经理。 委托诉讼代理人：杜国栋，北京市惠诚（宜宾）律师事务所律师，执业证号：15115201910103079。 被告：秦素霞，女，汉族，1980年8月20日生，住河南省兰考县。 原告好运邦物联科技（天津）有限公司（以下简称好运邦公司）与被告秦素霞金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告好运邦公司的委托诉讼代理人杜国栋到庭参加诉讼，被告秦素霞经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告好运邦公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告返还借款本金60000元、并支付截止2020年5月22日的利息637.5元、罚息318.76元、复利3.38元，此后的罚息、复利按照年利率12.75%的标准计算至实际清偿之日止；2.判决被告支付原告因维权而支出的律师费5000元；3.判决本案诉讼费及保全费由被告承担。事实与理由：原告与宜宾市商业银行股份有限公司（以下简称宜商行）于2019年8月23日签订《关于债权转让之合作协议》，约定由原告通过平台向宜商行推荐借款人，宜商行经过相应审核后与合格借款人签订借款合同并发放贷款。若借款人逾期达14日未归还贷款，则触发债权转让条件，宜商行有权于债权转让触发条件成就日之次日向原告发出载明金额的《债权转让通知函》，并有权从原告缴存的履约保证金中直接扣划相应款项作为收取债权转让之对价。2020年3月23日秦素霞通过线上贷款平台与宜商行签订两份电子《借款合同》，约定借款每笔3万元用于资金周转，贷款起止日为2020年3月23日-2020年5月7日。2020年3月23日宜商行向秦素霞的账户分两次共计放款6万元。《借款合同》第十六条第一款约定若合同履行发生争议，可以向合同签订地人民法院即宜宾市翠屏区人民法院起诉。《借款合同》第十七条第三款约定宜商行有权将其在本合同项下的权利和义务全部或部分转让给第三方且无须征得借款人的同意。截止2020年5月22日，秦素霞的两笔贷款已逾期14日，共差欠宜商行本金60000元、利息637.5元、罚息318.76元、复利3.38元，共计60959.64元，宜商行通过联动优势科技有限公司和深圳市梦网科技发展有限公司向秦素霞153××××7353的手机发出债权转让通知，短信接收状态显示接收成功。同日宜商行向原告发出两份《债权转让通知函》并从原告保证金账户共计扣划60959.64元。原告认为被告与商业银行签订的两份《借款合同》真实有效，被告逾期未归还本金及利息已构成违约，应承担相应的违约责任。原告与宜商行的债权转让合法有效，且已经通知到了债务人秦素霞，秦素霞应当向原告还本付息及承担相应的违约责任。现原告为维护自身之合法权益特诉至贵院，望判如所请。 被告秦素霞未予答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告秦素霞经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。经审查，原告提供的证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月23日，宜商行（转让方／甲方）与原告好运邦公司（受让方／乙方）签订《债权转让协议》，编号为：Ｈ0100013ＺＺ01，协议约定：甲、乙双方有意合作开展线上贷款业务，即乙方或由其认可的北京中交兴路信息科技有限公司（以下简称：中交兴路公司）将经确认并使用非对称加密技术进行数字签名的借款人的姓名和身份证号信息通过中交兴路公司所拥有／管理的车旺大卡或其拥有的其他平台及系统推送给甲方，甲方经过相应审核后向合格借款人发放贷款；第三条合作范围：乙方或中交兴路公司推荐的借款人已与甲方签署《借款合同》且合同编号范围在〔ＹＹＭＭＤＤ015731800001〕至〔ＹＹＭＭＤＤ015731899999〕〔ＹＹＭＭＤＤ（即年月日，例：2019年10月1日表示为“191001”，下同）的范围需在本协议有效期内（包含起止日，下同）〕，并甲方已向借款人发放贷款，针对满足上述条件的全部《借款合同》作为甲方和乙方合作的预设范围，每一笔贷款业务对应唯一合同编号；第五条债权转让范围：乙方接受债权转让的范围，仅包括甲方与乙方确认的借款人签署的编号为〔ＹＹＭＭＤＤ015731800001〕至［ＹＹＭＭＤＤ015731899999〕的《借款合同》所载明的债权部分（包括但不限于本金、利息、罚息、复利、费用等）；甲乙双方执行债权转让对价依据甲方向乙方发出的《债权转让通知函》载明的金额为基准，如遇到一定的金额出入，则以最终完成实际扣划后的凭证为准；甲乙双方一致同意，《债权转让通知函》及其他书面通知自甲方向乙方发送完成时（以甲方对应系统显示发送完成或发生成功的时间为准）即成为本协议的补充要件，自然生效，对双方具有约束力，不以乙方签署为生效要件；第六条履约保证金：指为保障乙方及时向甲方支付债权转让对价，并确保双方合作快捷高效，甲乙双方一致同意，在本协议签署后5个工作日，乙方按照不低于合作范围内初始贷款规模的5%向其在甲方开立的保证金账户内存入不少于100万元现金作为债权受让履约保证金，……保证金账户户名：好运邦物联科技（天津）有限公司保证金，保证金账户账号：01×××26，保证金账户开户行：宜宾市商业银行股份有限公司诚信路支行；第七条债权转让触发条件：《借款合同》项下贷款到期或分期还款计划中任一期本金或利息到期，借款人不予归还，逾期达到14日；借款人未按《借款合同》约定日期及利率支付利息超过1次；甲方有权立即宣布贷款提前到期，提前到期之日借款人未全额归还借款本息，逾期达到14日，甲方有权向乙方转让债权；第八条债权转让：甲方同意按照本协议约定的条件，向乙方转让债权，甲方有权决定采取单笔或多笔方式进行债权转让，不受次数限制，乙方同意按照本协议约定的条件受让债权，在遵守本协议条款和交割条件的前提下，交割后甲方将自基准日起的债权的权利、权益和利益均转让给乙方；第十五条争议解决及法律适用：双方就本协议的解释和履行发生的任何争议，应通过友好协议解决，未能通过友好协商解决的争议，则可向甲方所在地的人民法院提起诉讼。 2020年3月23日，被告秦素霞（借款人）通过原告线上平台的推荐，与宜商行（贷款人）签订《借款合同》电子版两份,（合同编号：200323015731809937、200323015731809956），两份合同分别约定：第一条：借款人秦素霞，贷款金额30000元，贷款起止日：20200323-20200507，贷款初始日利率（年利率）：8.5%，利率模式：固定利率，收款账户62×××91，还款账户62×××91，还款方式：到期一次性还本付息，合同签署日期20200323，合同签订地：四川省宜宾市翠屏区；第四条借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立，采用电子签名（章）或平台确认方式签署并认可其效力；第五条合同的生效：借款人在宜商行线上贷款平台确认本合同、完成签约后并不导致本合同立即生效，仅在贷款人审核通过并将贷款资金划入本合同第一条约定的收款账户时，本合同开始生效；第八条贷款期限：借款人的贷款期限参见本合同第一条，本贷款不可展期，特别提示：由于贷款人将于还款日中午12:00进行到期扣款操作，且按月借款类贷款中存在统一还款概念故借款人的贷款期限可能缩短或延长，对此借款人予以认可；第九条贷款用途：用于借款人资金周转；第十条贷款利率、罚息利率和计息、结息、付息：贷款利率采用年利率并按日计算，具体参见本合同第一条；罚息利率在贷款初始日利率水平上加收50%，借款人未按合同约定用途使用贷款的罚息利率在贷款初始日利率水平上加收100%；贷款利息自贷款发放日起（含发放当日）计算，按日计息，按合同第十条的约定进行结息、付息；如借款人未能按期归还贷款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的贷款本金），借款人有权自逾期之日起按本合同的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；第十四条违约及其违约处理：违约情形：借款人未按合同规定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项、借款人未按合同约定用途使用贷款的……；如借款人出现违约情形或违背借款人在本合同项下其他任何义务、陈述、保证或承诺的，贷款人有权采取以合法手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、催收费用等）由借款人承担；第十六条合同的适用法律及争议解决方式：本合同在履行过程中发生争议，可以协商解决，协商不成向合同签订地人民法院起诉；第十七条贷款人有权将其在本合同项下的权利义务全部或部分转让给第三方，且贷款人的转让行为无须征得借款人同意，但贷款人将以短信、书面或电话形式向借款人通知该等转让行为；第十八条通知及送达：贷款人传递给借款人的书面通知，按照借款人在宜宾银行线上贷款平台信息系统中填写的通讯地址交邮后的第三个自然日即视为送达，借款人承诺本人确认的上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行及督促程序。同日，被告出具两份《电子签名授权委托书》（编号：200323015731809937、200323015731809956），主要载明：本人秦素霞，系手机号为153××××7353的唯一合法所有人和使用人，本人同意并不可撤销地授权并委托贵行使用本人手机号申请电子签名认证，同时在申请电子签名时，保证手机号为本人使用并完全掌控，保证手机验证码不泄露，确保电子签名的真实性和安全性，本人认可并自愿承担由此产生的法律责任。 两份《借款合同》后，宜商行于2020年3月23日分别将两笔借款本金各30000元发放到被告62×××91的账户。贷款发放后，被告在贷款到期后14日内未向宜商行履行还本付息的义务，宜商行于2020年5月22日向原告发出两份《债权转让通知函》（编号：Ｈ0100013ＺＺ01-000224、Ｈ0100013ＺＺ01-000225）。同日，宜商行从原告的保证金账户01×××26中分两次共计扣划了60959.64元。原告支付了债权转让对价。同日，宜商行通过联动优势科技有限公司和深圳市梦网科技发展有限公司短信平台向被告秦素霞153××××7353的手机发送短信，告知其与宜宾银行的《借款合同》（合同编号：200323015731809937、200323015731809956）的债权已转让给原告。原告在受让该两笔债权后，被告至今仍未向原告履行还款义务，故原告诉至本院，请求判如所请。 另查明，1、2020年8月25日，中金金融认证中心有限公司（以下简称中金公司）出具两份《数字签名验证报告》，验证结论为被告秦素霞的电子签名未被篡改。2、宜商行于2020年9月24日出具情况说明，借款人在其线上贷款平台信息系统中所填写的通讯地址信息如下：秦素霞，身份证号码：4102251980××××××××，合同编号：200323015731809937、200323015731809956，邮寄地址：河南省兰考县。本案受理后，本院向该地址邮寄送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书。3、原告经营范围为通讯设备技术、计算机网络技术开发、转让、咨询服务；市场信息咨询服务；商务信息咨询服务；网上贸易代理；数据处理服务；软件产品销售。 本院认为，依法成立的合同，对双方当事人均有法律约束力。原告与宜商行签订的《债权转让协议》、被告与宜商行签订的两份《借款合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行权利义务。宜商行向被告秦素霞提供并发放贷款本金共计60000元，则被告应按合同约定履行按期还本付息的义务，但被告在借款期限届满后，未向宜商行履行还款义务，构成违约；被告在贷款逾期14日后，两笔债权已满足原告与宜商行签订的《债权转让协议》协议中债权转让的条件，宜商行向原告发出债权转让通知函后同日从原告在宜商行开立的保证金账户中扣划了60959.64元，原告即取得了本案案涉债权。故原告诉请要求被告返还借款本金60000元及截止2020年5月22日的利息637.5元、罚息318.76元、复利3.38元，共计60959.64元。但原告主张此后的罚息、复利按照年利率12.75%的标准计算至实际清偿之日止，因复利计算规定来源于中国人民银行《人民币利率管理规定》，该规定仅适用于金融机构，而本案原告非金融机构，原告无权主张复利，故对于原告复利的请求，本院依法不予支持。关于罚息，罚息本质上是逾期利息，是对违约方违约行为的惩罚，故原告诉请的罚息符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 原告诉请要求被告支付原告因维权而支出的律师费5000元、保全费，因原告未向本院举证证明已实际产生了律师费和保全费，应承担举证不能的不利后果，故该诉请本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第八十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告秦素霞于本判决生效之日起15日内向原告好运邦物联科技（天津）有限公司支付截止2020年5月22日的借款本金60000元、利息637.5元、罚息318.76元、复利3.38元，共计60959.64元；2020年5月23日起的罚息以未还本金为基数，按年利率12.75%的标准计算至本金还清时止。 二、驳回原告好运邦物联科技（天津）有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1449元，减半收取为724.5元，由原告好运邦物联科技（天津）有限公司负担62.5元，被告秦素霞负担662元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李晓琴 二〇二〇年十二月一日 法官助理 李 会 书 记 员 段正星