海南省海口市中级人民法院   民事判决书   （2020）琼01民终4657号   上诉人（原审被告）：周某1，住定安县。   被上诉人（原审原告）：海口农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码：9146000055277512XL。   法定代表人：吴某。   委托诉讼代理人：周某2，海南天皓律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郑某，海南天皓律师事务所律师。   上诉人周某1因与被上诉人海口农村商业银行股份有限公司（以下简称海口农商行）信用卡纠纷一案，不服海口市龙华区人民法院（2020）琼0106民初1995号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月19日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。   周某1上诉请求：1.请求改判本金分期60个月偿还；2.对利息、分期手续费、违约金重新计算后另行偿还；3.海口农商行主张的律师服务费1500元则海口农商行委托律师的费用，并没有和周某1商谈沟通，不应全部由周某1承担。事实与理由：关于判决信用卡透支本金55227.36元，本人没有异议。关于海口农商行主张的律师服务费1500元则海口农商行委托律师的费用，并没有和周某1商谈沟通，本人认为不应全部由周某1承担。海口农商行诉周某1的违约金12423.84元，利息3825.4元，分期手续费2853.4元，三项相加起来，是否超过了国家规定24%的标准，周某1请求法庭重新予以计算。因周某1现在没有资金还款，请求法庭把本金55227.36元分60个月还款。   周某1因购买房子被别人诈骗了资金23万多元，但因诈骗方没有钱归还周某1，造成周某1还款没有能力，购买房子的钱有些是借亲戚朋友的，有些甚至是有息借款，所有一直没有钱还，工资卡的钱也和其它银行进行分期偿还，目前靠母亲二千左右的退休金生活，请求支持周某1上诉请求。   海口农商行辩称，周某1提出的律师服务费问题，这是双方在信用卡领用合约及登记申请表中均有明确约定的，利息也是上述两份材料中明确约定的，并且符合国家相关标准。   海口农商行向一审法院起诉请求：1.判令周某1归还信用卡（卡号×××）透支款本金55377.36元，并支付至2020年1月10日的利息3825.4元、分期手续费2853.4元、违约金12423.84元，合计74480元；2.判令周某1承担本案诉讼费、律师费。   一审法院认定事实：2017年2月8日，周某1向海口农商行申领信用卡，并签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该万泉贷产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《万泉信用卡“万泉贷”分期业务申请表》载明：周某1已阅读、理解并接受《海口农商银行信用卡万泉贷分期业务条款及细则》《海口农商银行信用卡自动转账还款业务协议书》《收费标准》及重要提示的全部内容，自愿履行全部法定于约定义务，如有违反，自愿承担违约责任。申请表内容包括申请及发放、使用、收费及还款、违约责任等，并附有收费标准。同时，该条款及细则还约定：本业务条款及细则未尽事项依据《海口农商银行信用卡章程》《海口农商银行信用卡领用合约》、银行业务规定及金融惯例有关规定处理。海口农商行审核同意后，向周某1核发了卡号为×××的信用卡，周某1开始使用该卡，后出现逾期还款情形。截至2020年1月10日，周某1拖欠海口农商行信用卡透支本金55377.36元、利息3825.4元、分期手续费2853.4元、违约金12423.84元。   另查明，海口农商行提起诉讼后，周某1分别于2020年2月20日、2020年3月13日向海口农商行偿还了本金50元和100元。   再查明，海口农商行委托海南天皓律师事务所代理本案诉讼，支付了律师服务费1500元。   一审法院认为：周某1申领并使用信用卡，海口农商行核发信用卡并提供相应的金融服务，海口农商行与周某1之间形成信用卡服务合同关系，该合同关系内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同关系。周某1透支使用信用卡且逾期不还款构成违约，应承担违约责任。海口农商行要求周某1偿付信用卡透支本息、分期手续费和违约金的主张有事实根据和法律依据，一审法院予以支持。鉴于海口农商行提起诉讼后，周某1分别于2020年2月20日、2020年3月13日向海口农商行偿还了本金50元和100元，尚欠海口农商行本金55227.36元（55377.36元-150元=55227.36元），故海口农商行主张周某1偿还本金不超出55227.36元部分，一审法院予以支持，超出部分没有事实依据，一审法院不予支持。周某1抗辩称违约金过高，理由不成立，一审法院不予采纳。海口农商行为本案支付了律师服务费1500元，根据《海口农商银行信用卡领用合约》的约定，该费用应由周某1负担，故海口农商行主张周某1支付律师服务费1500元于法有据，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决：一、周某1于本判决生效之日起十日内向海口农商行支付拖欠的信用卡透支本金55227.36元、截至2020年1月10日的利息3825.4元、分期手续费2853.4元、违约金12423.84元，合计74330元；二、周某1于本判决生效之日起十日内向海口农商行支付律师服务费1500元；三、驳回海口农商行的其他诉讼请求。案件受理费1662元，由周某1负担。   二审中，周某1向本院提交以下证据：证据一、定安县人民法院的判决书；证据二、定安县人民医院的出院记录，拟证明周某1逾期还款的原因。经质证，海口农商行对上述证据的真实性、合法性予以认可，对关联性不予认可。因上述证据与本案的处理不具有关联性，本院对该证据不予采信。   海口农商行未提交新证据。   二审补充查明：海口农商行在一审中向法院出具了情况说明，对《万泉信用卡申请表》中载明的收费标准说明如下：1.标准卡（普通卡）利息的透支利率为日利率万分之五，普惠卡逾期前的利息为随用金未到期手续费，按日费率万分之三收取，逾期后的利息为随用金到期利息，按日费率万分之五收取；违约收取费率为最低还款额未还清部分的5%，最低收取10元（2017年2月15日开始收取）；额度内分期手续费标准费率区间为0.5%/期-0.75%期，额度外大额分期手续费一次性收取手续费为0.5%/期，分期收取手续费为0.6%/期；取现手续费按照透支金额的1%收取，境内最低3元/笔，境外（含港澳台）最低15元/笔。海口农商行在一审中称其所主张的利息、手续费、违约金等费用的计费标准未超过年利率24%。另，《海口农商银行信用卡领用合约》第五条第九款约定：乙方超过到期还款日，未归还透支款等款项的，甲方有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括但不限于律师费和诉讼费等）均由乙方承担。   本院二审查明的其他事实与一审法院查明的事实一致。   本院认为，本案争议的焦点问题是：一、海口农商行主张的利息、违约金、手续费和数额是否过高；二、本案的律师费是否应由周某1负担。本案中，双方当事人在《万泉信用卡申请表》已对信用卡透支利率、分期手续费、违约金等计算标准进行了明确约定，对双方均具有约束力。周某1主张本案透支利率、分期手续费、违约金过高，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。根据双方当事人在《海口农商银行信用卡领用合约》中的约定，海口农商行向周某1主张律师费具有合同依据，周某1主张其不应承担律师费的上诉请求没有法律依据，其主张分期偿还欠付本金亦缺乏依据，本院均不予支持。综上，周某1的上诉请求缺乏事实和法律依据，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费1662元，由上诉人周某1负担。   本判决为终审判决。   审判长 谢焕怡   审判员 刘思其   审判员 范 晨      二〇二〇年十二月二日   书记员 李 晶   速录员 陈祥秀   附相关法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：   （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；   （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；   （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；   （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。   原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。