山东省肥城市人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0983民初4476号原告（申请执行人）：肥城石横特钢民间资本管理有限公司，住所地泰安市肥城市石横镇。法定代表人：吕如峰，董事长。委托诉讼代理人：耿超美，山东成康律师事务所律师。被告（案外人）：泰安市住房公积金管理中心，住所地泰安市岱道庵路**。法定代表人：王峰，主任。委托诉讼代理人：张亚静，山东盈和盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩旭，山东盈和盈律师事务所实习律师。第三人（被执行人）：泰安华泰非融资性担保有限公司，住，住所地新泰市城区府前街平阳国际商业中心青云商务大厦****/div>法定代表人：赵万芝，董事长。第三人（被执行人）：山东光大日月集团有限公司，住所地东平县城，住所地东平县城区工业园区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：李吉庆，经理。第三人（被执行人）：山东光大日月油脂股份有限公司，住所地东平县工，住所地东平县工业园区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：丁庆忠，经理。第三人（被执行人）：东平县星华油塑有限公司，住所地东平县经，住所地东平县经济开发区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：王**，经理。第三人（被执行人）：山东光大肥业科技有限公司，住所地东平县经，住所地东平县经济开发区div style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>法定代表人：张成，经理。原告（申请执行人）肥城石横特钢民间资本管理有限公司（以下简称特钢资本管理公司）与被告（案外人）泰安市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）、第三人（被执行人）泰安华泰非融资性担保有限公司（以下简称华泰公司）、第三人（被执行人）山东光大日月集团有限公司、第三人（被执行人）山东光大日月油脂股份有限公司、第三人（被执行人）东平县星华油塑有限公司、第三人（被执行人）山东光大肥业科技有限公司申请执行人执行异议之诉纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告（申请执行人）特钢资本管理公司的委托诉讼代理人耿超美，被告（案外人）公积金中心的委托诉讼代理人张亚静、韩旭到庭参加诉讼。第三人（被执行人）泰安华泰非融资性担保有限公司、第三人（被执行人）山东光大日月集团有限公司、第三人（被执行人）山东光大日月油脂股份有限公司、第三人（被执行人）东平县星华油塑有限公司、第三人（被执行人）山东光大肥业科技有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。特钢资本管理公司向本院提出诉讼请求：1.请求继续对华泰公司名下在中国建设银行泰安岱宗支行（以下简称建行岱宗支行）账号37×××53存款的执行，暂定1万元；2.本案诉讼费由被告及第三人承担。事实和理由：肥城市人民法院在执行特钢资本管理公司与华泰公司等民间借贷纠纷一案中，公积金中心对法院冻结的华泰公司名下银行存款提出执行异议。肥城市人民法院作出（2019）鲁0983执异100号执行裁定书，裁定中止对华泰公司在建行岱宗支行账号37×××53中存款的执行。特钢资本管理公司认为，该账户与公积金中心无关，法院应继续执行该存款。理由如下：一、涉案存款为华泰公司所有，公积金中心无权主张权利。货币系特殊动产，占有即所有系货币权属确认的基本规则。二、公积金中心不是涉案存款的合法质权人，无权提出执行异议并排除执行。《公积金贷款保证资金托管协议》中关于直接支取的约定违反担保法及公司法解释的规定，应属无效。涉案账户的担保属于或然性担保，担保的债务处于不确定状态，有无违约、何时违约均不确定，中止对涉案账户的执行会给特钢资本管理公司造成不可弥补的损失。银行存款和存管在金融机构的有价证券，应按照金融机构和登记结算机构登记的账户名称判断。涉案存款登记在华泰公司名下，华泰公司为权利人，公积金中心不是权利人，无权提出执行异议。综上，公积金中心的主张无法排除执行，应继续对华泰公司名下在建行岱宗支行账号37×××53中的存款进行执行。现特具状起诉，望判如所请。诉讼中，特钢资本管理公司变更诉讼请求第一项为：请求继续对华泰公司名下在中国建设银行泰安岱宗支行账号37×××53存款的执行，执行标的额1213294.39元（扣划460457.39元，继续冻结752837元）。公积金中心辩称，一、公积金中心与华泰公司之间存在质押关系。2011年6月1日至12月31日、2012年1月1日至12月31日、2013年1月1日至12月31日，公积金中心与华泰公司签订了三份《担保合作协议》，华泰公司为担保业务所缴存的保证金设立担保保证金专户，华泰公司按照一定比例缴存保证金；公积金中心对于华泰公司存入该账户的保证金取得控制权，华泰公司不能自由使用该账户内的资金，若其未履行担保责任，公积金中心有权从该账户中扣划相应的款项优先受偿。该合意具备质押合同的一般要件，故公积金中心与华泰公司之间存在质押合同关系。二、公积金中心对涉案账户资金享有质权。2011年6月30日，公积金中心与华泰公司、建行岱宗支行签订了《公积金贷款保证金托管协议》，协议约定建行岱宗支行托管华泰公司缴交的公积金贷款保证资金，对公积金贷款保证资金实行专户管理；华泰公司支取公积金贷款保证资金时，需向建行岱宗支行出具本协议书和公积金中心出具的《同意支取公积金贷款保证经通知书》，缺少上述要件，建行岱宗支行不为华泰公司办理公积金贷款保证金支取手续；公积金中心对公积金贷款保证资金数额的确定、资金的使用和返还具有审批权以及其他权利义务。涉案金钱已经以保证金的形式特定化，且已移交债权人即公积金中心占有。理由如下：首先，华泰公司在建行岱宗支行开立了保证金专户（账号：37×××53），该账户与《担保合作协议》约定的账户相同。保证金账户开立后，华泰公司根据合同约定向该专用账户缴存保证金，且未用于其日常经营结算，这符合金钱以特户等形式特定化的要求。其次，华泰公司作为保证金专户内资金的所有权人，本应享有自由支取的权利，但结合《担保合作协议》的约定，华泰公司未经公积金中心许可不得将保证金专户内的资金挪作他用，担保责任未全部履行完毕前，不得取款销户，并约定在担保的贷款到期未获清偿时，公积金中心有权直接扣划保证金账户内的资金。在实践过程中公积金中心与华泰公司也是如此操作的。故公积金中心作为债权人取得了案涉保证金账户的控制权，实际控制和管理该账户，此种控制权移交符合出质金钱移交债权人占有的要求。综上，公积金中心与华泰公司之间已就案涉保证金账户内的资金设立质权。三、公积金中心对涉案账户中的资金享有优先受偿权。公积金中心对保证金享有的物权应当优先于特钢资本管理公司的普通债权得以实现。四、公积金中心作为案外人，系涉案账户内资金的权利人。公积金中心对涉案账户内的资金主张享有的系质权，而非涉案账户内资金的所有权，故特钢资本管理公司诉称的“货币系特殊动产，占有及所有系货币权属确认的基本规则”与公积金中心主张的权利及人民法院作出中止执行的裁定无关。此外，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第三项的规定适用的情况应为对于银行账户内资金所有权的主张，而具体到本案中，公积金中心主张的系对涉案资金内账户享有质权，故本案中对于权利人的认定应当适用《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条第一款第五项的规定。综上，公积金中心对于涉案账户中的资金享有质权，有权就该账户内的资金优先受偿。特钢资本管理公司的主张没有事实和法律依据，请求法院依法驳回特钢资本管理公司的诉讼请求。华泰公司未作答辩。山东光大日月集团有限公司未作答辩。山东光大日月油脂股份有限公司未作答辩。东平县星华油塑有限公司未作答辩。山东光大肥业科技有限公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于特钢资本管理公司提交的（2019）鲁0983执异100号执行裁定书一份、（2016）鲁0983民初4944号民事判决书一份、协助冻结通知书回执复印件一份，公积金中心提交的华泰公司信用信息公示报告及网络截图各一份、《担保合作协议》三份、《公积金贷款保证金托管协议》一份、企业活期明细信息一份，各方当事人对证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人存有异议的证据，本院认定如下：1.公积金中心提交的担保业务情况统计表及逾期借款人名单一份，特钢资本管理公司虽对证据真实性提出异议，但未提交相反的证据予以推翻，本院对该证据的真实性予以确认。2.公积金中心提交的（2017）鲁0982民初181号民事判决书复印件一份、（2018）鲁09民申12号民事裁定书复印件一份，上述文书虽系复印件，但经本院核实无误，对证据的真实性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：山东泰安华泰担保有限公司成立于2004年7月12日，2016年1月28日该公司名称变更为泰安华泰非融资性担保有限公司。2011年6月1日至12月31日、2012年1月1日至12月31日、2013年1月1日至12月31日，山东泰安华泰担保有限公司（以下亦简称华泰公司）与公积金中心签订三份《担保合作协议》，三份协议格式相同、内容基本一致。其中第一条均约定：公积金中心向符合借款条件的借款人发放个人住房公积金贷款，华泰公司为借款人在公积金中心叙做的住房公积金贷款提供不可撤销的连带责任保证担保。在本协议合作期间，华泰公司就借款人单笔贷款提供的担保金金额最高不超过40万元。第五条均约定：华泰公司保证责任的范围包括主合同项下的贷款本金、利息、预期罚息、挪用罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、鉴定评估拍卖费用等）及公积金中心根据主合同约定代为支出的保险费。华泰公司为各笔住房公积金贷款提供的连带保证期间应分别计算，自每笔住房公积金贷款发放之日起至主合同约定的最后一次还款履行期届满之日或公积金中心依约定宣布贷款提前到期之日起两年止。双方另有约定的除外。以下情形华泰公司应承担连带责任保证：（1）如借款人连续三个月未按合同的约定归还本息时，公积金中心有权直接要求华泰公司承担保证责任。华泰公司应在接到公积金中心《催收逾期贷款通知书》之日起十五日内履行清偿义务，且公积金中心有权直接从保证金账户扣款，归还所欠贷款本息；（2）公积金中心按照贷款合同约定宣布贷款提前到期；（3）本协议或保证合同约定的其他情形。华泰公司承诺：放弃对担保物权的抗辩权，即不以公积金中心首先行使主合同项下的担保物权作为其履行保证责任的前提。华泰公司未按照本协议或保证合同约定履行保证责任时，仅需通知，公积金中心即可将华泰公司在公积金中心指定的银行机构开立任何账户内的资金与担保债权相抵消。第六条均约定：华泰公司应在公积金中心指定的银行机构处开设保证金账户，保证金账号为37×××53；华泰公司应在与公积金中心开展实际合作业务之前存入50万元的基础保证金（不能用于抵扣单笔保证金），未经公积金中心许可不得挪作他用，在与公积金中心合作中产生的担保责任未全部履行完毕前，不得取款销户。华泰公司应在保证金账户存入业务保证金，华泰公司须每笔按不低于收取担保费用的15%的比例存入担保责任保证金，以担保借款合同项下借款人义务的全面执行。担保贷款发生逾期时，被担保的贷款逾期超过连续三期，华泰公司在5个工作日内垫付借款人所拖欠贷款本息及罚息；对于累计六期未按时归还的贷款，华泰公司应于10个工作日内垫付借款人剩余全部贷款本息及罚息。如不能垫付，在华泰公司保证金账户中扣划。2011年6月30日，华泰公司、公积金中心与建行岱宗支行签订《公积金贷款保证资金托管协议》，其中第一条约定：建行岱宗支行对公积金贷款保证资金实行专户管理；华泰公司于2011年6月30日前存入首期公积金贷款保证资金50万元。第三条约定：本协议书作为三方存储、监管和支取公积金贷款保证金的凭据。华泰公司支取公积金贷款保证资金时，需向建行岱宗支行出具本协议书和公积金中心出具的《同意支取公积金贷款保证资金通知书》。缺少上述要件的，建行岱宗支行不为华泰公司办理公积金贷款保证资金支取手续。第四条约定：华泰公司未按公积金中心管理要求履行相关义务的，公积金中心有权提取相应数量的公积金贷款保证资金，组织人力代为履行有关义务。提取公积金贷款保证资金前，公积金中心应向华泰公司下达《动用公积金贷款保证资金通知书》，无须征得华泰公司盖章签字，以该《动用公积金贷款保证资金通知书》，通知建行岱宗支行办理转款手续。第五条约定：公积金中心对公积金贷款保证资金数额的确定、资金的适用和返还具有审批权。2011年5月24日，华泰公司按照约定向公积金贷款保证金账户37×××53存入首期公积金贷款保证资金50万元。此后华泰公司按协议约定办理担保业务，并缴存规定比例的担保保证金，为相应额度的公积金贷款提供了连带保证责任担保。现部分公积金借款人员出现贷款逾期情况。2016年12月12日，特钢资本管理公司以民间借贷为由起诉山东光大日月集团有限公司、华泰公司、山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司，要求解除债权投资合同、投资展期协议；山东光大日月集团有限公司、华泰公司、山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司立即偿还借款本息12991300元（本金10000000元，自2015年1月20日至起诉日利息为2991300元）；自起诉之日起至清偿之日止以12991300元为本金按年利率13.2%支付利息；诉讼费用、律师费及送达费等实现债权的费用由山东光大日月集团有限公司、华泰公司、山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司承担。2017年8月9日，本院作出（2016）鲁0983民初4944号民事判决书，判决“一、被告山东光大日月集团有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告肥城石横特钢民间资本管理有限公司借款本金10000000元及利息（以本金10000000元自2016年1月1日起至2017年1月15日止按年利率12%计算、自2017年1月16日起至实际履行之日止按年利率13.2%计算）；二、被告山东光大日月集团有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告肥城石横特钢民间资本管理有限公司借款本金1725000元及利息（以本金1725000元自2016年1月1日起至2017年1月15日止按年利率12%计算、自2017年1月16日起至实际履行之日止按年利率13.2%计算）；三、被告泰安华泰非融资性担保有限公司、山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司对本判决第一项承担连带清偿责任；四、被告山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司对本判决第二项承担连带清偿责任；五、驳回原告肥城石横特钢民间资本管理有限公司的其他诉讼请求。”上述判决书生效后，山东光大日月集团有限公司、华泰公司、山东光大日月油脂股份有限公司、东平县星华油塑有限公司、山东光大肥业科技有限公司并未履行还款义务，特钢资本管理公司向本院申请执行。本院依法予以受理，并确定执行案号为（2017）鲁0983执1679号。在该案执行过程中，本院对华泰公司在建行岱宗支行的37×××53账户存款13091300元进行冻结。2019年6月25日，公积金中心以其对37×××53账户内的存款享有质权为由向本院提出异议，请求中止对该账户的执行并解除对该账户的保全措施。2019年7月18日本院作出（2019）鲁0983执异100号执行裁定书，裁定“中止对泰安华泰非融资性担保有限公司在中国建设银行泰安岱宗支行37×××53账户上存款的执行”。后特钢资本管理公司不服上述执行裁定，于法定期限内向本院提起诉讼。另查明，在公积金中心（该案原告）与曹俊（该案被告）、华泰公司（该案第三人）案外人执行异议之诉一案中，新泰市人民法院作出（2017）鲁0982民初181号，该判决书在本院认为部分认定，“……。原告与第三人签订的《担保合作协议》及原告、第三人与建行泰安岱宗支行签订的《公积金贷款保证资金托管协议》，均是当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，《担保合作协议》、《公积金贷款保证资金托管协议》均为有效协议。协议中明确约定，第三人华泰担保公司为个人住房公积金贷款向原告公积金管理中心提供不可撤销的连带责任保证担保，并在建行泰安岱宗支行为担保业务所缴存的保证金设立担保保证金专户，第三人已存入50万元并按照贷款额度的一定比例缴存保证金，第三人未履行保证责任，原告有权从该账户中扣划相应的款项。以上内容可看出原告对第三人存入该账户的保证金取得控制权，第三人不能自由使用该账户内的资金。根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条之规定，原告与第三人存在质押合同关系。另据《中华人民共和国物权法》第二百一十二条及最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条之规定，上述协议约定符合金钱质押的规定，金钱质押的生效条件包括金钱特定化和移交债权人占有。原告与第三人按照协议约定为出质金钱开立了公积金保证金专用账户后，第三人按照每次担保贷款额度的一定比例向该账户缴存保证金，该账户亦未作日常结算使用，符合金钱以特户形式特定化的要求。另原告作为质权人，取得对该账户的控制权，实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故涉案质权依法设立，原告对该公积金账户中资金款项有优先受偿权，……。”并判决，“一、原告泰安市住房公积金管理中心对第三人山东泰安华泰担保有限公司在中国建设银行泰安岱宗支行处开设的担保保证金账户（账号为37×××53）内的资金100万元享有质权；二、对中国建设银行泰安岱宗支行处的担保保证金账户（账号为37×××53）停止执行。”该判决书生效后，曹俊向泰安市中级人民法院申请再审，泰安市中级人民法院于2018年4月4日作出（2018）鲁09民申12号民事裁定书，认为“涉案担保合作协议及公积金贷款保证资金托管协议均是当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，以上协议均为有效协议。协议签订后，公积金管理中心与华泰担保公司在中国建设银行泰安岱岳支行为担保业务所缴存的保证金设立担保保证金专户。华泰担保公司在该账户存入50万元并按照贷款额度的一定比例缴存保证金。华泰担保公司未履行保证责任，公积金管理中心有权从该账户中扣划相应的款项。原判决依据以上事实认定公积金管理中心对华泰担保公司存入担保保证金账户内的资金享有质权，对公积金管理中心停止执行的诉讼请求予以支持并无不当。综上，曹俊的再审申请不符合《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第二项、第六项规定的情形。”并裁定“驳回曹俊的再审申请。”本院认为，本案争议的焦点为公积金中心对涉案账号37×××53内的资金是否享有质权，该质权能否阻却强制执行。《最高人民法院关于适用的解释》第九十三条规定，“下列事实，当事人无须举证证明：（一）自然规律以及定理、定律；（二）众所周知的事实；（三）根据法律规定推定的事实；（四）根据已知的事实和日常生活经验法则推定出的另一事实；（五）已为人民法院发生法律效力的裁判所确认的事实；（六）已为仲裁机构生效裁决所确认的事实；（七）已为有效公证文书所证明的事实。前款第二项至第四项规定的事实，当事人有相反证据足以反驳的除外；第五项至第七项规定的事实，当事人有相反证据足以推翻的除外。”本案中，公积金管理中心对华泰担保公司存入担保保证金账户37×××53内的资金享有质权已由人民法院发生法律效力的裁判所确认，特钢资本管理公司虽对此存在异议，但未提交相反证据推翻法院生效裁判作出的认定，故本院对（2017）鲁0982民初181号民事判决书、（2018）鲁09民申12号民事裁定书中确认的内容予以采信。公积金中心对涉案账户中的资金款项享有质权，该权利足以排除强制执行，故本院（2019）鲁0983执异100号执行裁定书中对于“中止对泰安华泰非融资性担保有限公司在中国建设银行泰安岱宗支行37×××53账户上存款的执行”的裁定并无不当。特钢资本管理公司的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十条、第二百一十二条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百十四条、第二百二十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十三条、第三百一十三条规定，判决如下：驳回肥城石横特钢民间资本管理有限公司的诉讼请求。案件受理15720元，由肥城石横特钢民间资本管理有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  刘恒章人民陪审员  李胜国人民陪审员  窦玉芝二〇二〇年一月三日书 记 员  周 慧