湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初14678号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路**长城汇T1写字楼第**。法定代表人：周楠，董事长。委托诉讼代理人：王梦霞、程杰，湖北今天律师事务所律师。被告：李珊珊。委托诉讼代理人：王莲勋，湖北万泽律师事务所律师。原告湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融公司”）与被告李珊珊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融公司的委托诉讼代理人王梦霞,被告李珊珊及其委托诉讼代理人王莲勋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即支付尚欠原告本金人民币154941.5元，并按照合同约定标准支付截止到贷款全部结清之日止的利息、罚息、复利及月度管理费；2、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费、调查取证费、公告费、差旅费等由被告承担。事实和理由：原、被告于2016年2月3日签订《个人消费贷款借款合同》，合同约定：被告向原告借款20万元，借款期限60个月，固定月利率7.5‰，如逾期还款付息加收50%罚息，按贷款金额的4‰每月收取月度管理费。合同签订后,原告依约将20万元转入被告指定的账户。然而，自2016年6月4日起至今，被告未按合同约定偿还本金、利息和月度管理费，截至2019年7月3日，被告尚欠原告本金154941.5元。故诉至法院，请求判如所请。被告李珊珊辩称，一、答辩人认为被答辩人与武汉嘉盛亿美装饰工程有限公司、武汉黑羊担保公司存在欺诈、恶意串通的情形，按照相关规定，答辩人有权行使撤销权，并要求赔偿由此造成的损失；二、被答辩人及相关公司的行为涉嫌套路贷，应将此案已送至公安机关立案侦查。请求法院在查明本案事实的基础上，驳回原告的全部诉请。本院经审理认定事实如下：2016年1月19日，李珊珊向湖北消费金融公司申请借款（产品代码担保贷，渠道代码为武汉黑羊投资担保有限公司，下称“黑羊公司”），并填写借款申请表。2016年2月3日，湖北消费金融公司与李珊珊签订合同编号为20160210000230号《个人消费贷款借款合同》。合同约定：李珊珊向湖北消费金融公司贷款20万元，贷款期限60个月，自2016年2月3日始至2021年2月3日止，贷款月利率7.5‰，还款方式为等额本息，每期以相等的金额偿还贷款本息，还款日为每月3日，最后一次还款日为合同到期日；李珊珊应按时足额偿还合同项下的贷款本金、利息及其他应承担的与贷款有关的费用，李珊珊应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入湖北银行尾号为“85107”的账户；湖北消费金融公司按贷款金额的4‰每月向李珊珊收取月度管理费；贷款采用受托支付方式进行发放和支付，湖北消费金融公司根据李珊珊的提款申请、支付委托，将贷款资金支付到交易对象武汉嘉盛亿美装饰工程有限公司（下称“嘉盛亿美公司”）在湖北银行尾号为“10526”的账户内，李珊珊在此不可撤销地委托湖北消费金融公司将贷款资金一次性划入交易对象账户；李珊珊出现其它违约行为,或有其它情形使湖北消费金融公司认为足以危及其贷款安全的，湖北消费金融公司有权宣布合同项下发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息；李珊珊未按期偿还贷款本金，自逾期之日起按合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；湖北消费金融公司为实现债权支付的诉讼费、律师费等由李珊珊承担;因履行本合同发生的争议，应协商解决，协商不成的，应向湖北消费金融公司注册地人民法院提起诉讼。双方还就各自的权利和义务进行了约定。贷款借款合同签订后，湖北消费金融公司按照合同约定于2016年2月3日向嘉盛亿美公司在湖北银行尾号为“10526”的账户发放贷款20万元。贷款发放后，李珊珊足额偿还了2016年3月3日至2017年6月3日的借款本息及月度管理费，2017年7月3日仅偿还本金159.72元,之后再未还款，其间湖北消费金融公司减免了2017年6月至10月的部分息费(944.88元、897.08元、848.26元、800元)。截至2019年6月21日，李珊珊尚欠借款本金154941.5元及相应的利息、罚息、复利、月度管理费未付。另查明，2019年7月11日，湖北消费金融公司与湖北今天律师事务所签订《委托代理合同》，为李珊珊借款案支付律师代理费700元。还查明，2016年1月26日，李俊（李珊珊之弟，公民身份号码）与湖北消费金融公司签订《个人消费贷款借款合同》，向该公司借款10万元，且申请将贷款发放至嘉盛亿美公司在湖北银行尾号为“10526”的账户中(与李珊珊的账号一致),黑羊公司自愿为该笔债权向湖北消费金融公司提供连带责任担保。2016年1月27日，李俊名下位于湖北省云梦县城关镇城南东二巷1幢房屋（建筑面积330.86平方米）在湖北省云梦县房管局办理了抵押登记。湖北省云梦县房屋权属登记信息查询结果证明载明，房屋所有权人李俊，他项权证号鄂云房城关他字第××号，抵押权人为李伟，抵押人李俊，一般抵押，被担保主债权数额40万元。李珊珊提交的户名为李俊（账号为湖北银行尾号为“84977”）的个人账户明细查询表载明，2016年1月29日、2月5日李伟分别向李俊转款17万元，共计34万元。李珊珊自述其弟李俊、其舅张小涛分别向湖北消费金融公司借款10万元，加上其本人所借的20万元，共向该公司的借款40万元。在黑羊公司的安排下，其员工李伟与李俊签订借款合同（40万元）及抵押合同，李俊配合李伟在云梦县房管局办理了房屋他项权证，扣除前期费用，其弟李俊收到李伟的转款34万元。因李俊逾期还款，湖北消费金融公司已于2018年6月13日诉至本院，本院于2018年12月27日作出（2018）鄂0106民初9388号民事判决书，李俊不服该判决，已向武汉市中级人民法院提出上诉，该案尚在审理过程中。本案在审理过程中，本院联系到黑羊公司在本院其他案件的委托代理人李×，经其核实，李伟系黑羊公司员工，李珊珊、李俊、张小涛向湖北消费金融公司共计贷款40万元，三人与李伟并无借贷关系，因三人逾期还贷，黑羊公司作为担保公司为三人代偿了部分贷款，其表示在三人清偿完代偿部分及相应的利息后，可以安排李伟配合李俊解除房屋抵押。黑羊公司提交了其公司为李珊珊、李俊、张小涛代偿的明细。本院认为，湖北消费金融公司与李珊珊签订的《个人消费贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，对双方均有约束力。李珊珊辩称，湖北消费金融公司与黑羊公司、嘉盛亿美公司存在欺诈、恶意串通的情形，要求行使撤销权,李珊珊所提交证据不足以证实在合同签订过程中，湖北消费金融公司存在欺诈、胁迫的手段，加之李珊珊在法定期限内未行使撤销权，故对李姗姗的该项抗辩，本院不予支持。同时李珊珊认为本案涉嫌套路贷，应移交公安机关立案侦查，本案不符合套路贷的构成要件，故对李姗姗的该项抗辩，本院亦不予支持。李姗姗等人为顺利得到贷款，以其弟名下的房产办理了抵押登记，之后湖北消费金融公司依约将贷款资金发放至李珊珊指定的账户，基于房产抵押在案外人李伟名下，黑羊公司将发放至关联公司嘉盛亿美公司账户内的贷款扣除相应费用后，将34万元由李伟账户转至李俊（含李珊珊、张×涛所贷款项）。李珊珊收到贷款后，应按合同约定偿还借款本息及月度管理费，但李珊珊未依约履行还款义务，自2017年8月3日起再未还款，已构成违约，湖北消费金融公司有权主张提前收回剩余贷款，截至2019年6月21日，李姗姗尚欠借款本金154941.5元，故对湖北消费金融公司要求李姗姗清偿借款本金154941.5元的诉请，本院予以支持。湖北消费金融公司要求李珊珊按合同约定的标准支付借款利息、罚息及复利损失，该主张符合合同约定及法律规定，本院予以支持。根据合同约定，月度管理费系湖北消费金融公司向李珊珊提供消费金融咨询、贷款方案设计、个人信用管理及维护、文件准备等服务而收取的费用，湖北消费金融公司主张提前收回贷款已无继续提供上述服务的必要，故湖北消费金融公司主张的月度管理费，本院予以部分支持，李珊珊应按合同约定的800元/月（20万元×4‰）向湖北消费金融公司支付自2017年10月4日起至本案判决生效之日止的月度管理费（已扣除减免的4个月）。湖北消费金融公司要求李珊珊承担律师费损失700元，该主张符合合同约定，且已实际发生，本院予以支持，其主张的调查取证费、差旅费、公证费等无实际支出凭证，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李珊珊于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还借款本金154941.5元；二、被告李珊珊于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年7月4日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金154941.5元为基数，复利以实际拖欠利息数额为基数，按照《个人消费贷款借款合同》约定标准计付）；三、被告李珊珊于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付自2017年10月4日起至本案判决生效之日止的月度管理费，以每月800元计算（以不超过本案所涉《个人消费贷款借款合同》期限为限）；（上述利息、罚息、复利及月度管理费之和以年利率24%为限，并扣除利息减免部分290.22元）四、被告李珊珊于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付律师费损失700元；五、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3398元，由被告李珊珊负担（上述款项已由原告湖北消费金融股份有限公司垫付，被告李珊珊应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告湖北消费金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  李 红人民陪审员  钟秉诚人民陪审员  胡岩松二0二0年元月二十三日法官助理朱庆玲书记员刘茜