成都市双流区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0116民初6331号 原告:浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行，住所地成都市双流区。 负责人：王昭祥，行长。 委托诉讼代理人：刘里，男，1987年6月29日出生，汉族，住成都市锦江区。 委托诉讼代理人：王雨菡，女，1992年2月16日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：黄枭坤，男，1987年12月26日出生，汉族，住四川省中江县。 原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行（以下简称“浙江民泰双流支行”）与被告黄枭坤信用卡纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浙江民泰双流支行的委托诉讼代理人刘里到庭参加诉讼，被告黄枭坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告浙江民泰双流支行向本院提出诉讼请求：判令黄枭坤偿还截至2020年7月15日的透支本金、手续费、违约金暂计113354.53元，其中透支本金为99323.03元，以及直至实际付清日止的手续费、违约金等。事实和理由：2017年6月22日，黄枭坤向浙江民泰双流支行提出申请额度为人民币壹拾万元正的心乐卡，并签订编号为“7175917064”的《浙江民泰商业银行心乐卡个人申请表》。合同签订后，浙江民泰双流支行为黄枭坤办理了心乐卡，黄枭坤也使用该卡消费。后黄枭坤未按期偿还透支本金与手续费、违约金。截至2020年7月15日的欠付透支本金、手续费、违约金为113354.53元。黄枭坤的行为已严重损害本行利益，故诉至法院，提出上述诉请。 黄枭坤未作答辩，也未提交证据。 本院经审查，认定事实如下：2017年6月22日，黄枭坤向浙江民泰双流支行申请办理额度为人民币100000元整的贷记卡，并填写《心乐卡个人申请表》（编号为7175917064）。在该申请表声明与签署栏黄枭坤手书：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓心乐卡产品信息，愿意遵守《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》的各项规则。”黄枭坤在申请人一栏签名捺印。 《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡领用合约》（以下简称“领用合约”）中载明浙江民秦商业银行股份有限公司为甲方，心乐卡申领人为乙方，该合约第二条收费和计息载明：“一、乙方授权并同意甲方自动将心乐卡项下发生的所有透支交易（包括但不限于消费、预借现金等）办理‘心乐分’分期付款业务（下简称心乐分），乙方只需每月归还0.1‰的透支本金和心乐分本金透支手续费（下简称心乐分手续费），并在分期到期日归还剩余欠款。心乐分手续费，以透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收，以账单期为周期在账单日统一收取……二、心乐分每期应还款项，即为该业务的最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成。三、乙方在最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还本期心乐分应还款项（即最低还款额）的，将会导致账户逾期，甲方除计收心乐分手续费及相关利息外，还将按最低还款额未还部分的百分之五计收违约金。……五、乙方使用心乐卡需按甲方对外公布的服务收费价格支付相关费用，包括补换卡手续费、分期付款手续费率、本金透支手续费率以及消费、预借现金等交易产生的各项费用，由甲方直接计扣乙方心乐卡账户。”第六条有效期与销卡载明：“……四、信用额度到期日即为心乐分到期日，若信用额度到期，心乐分所有剩余欠款将在当期账单日入账结算，乙方需在该账期的最后还款日（含）前一次性偿还所有欠款……”第五条还款载明：“一、乙方同意承担心乐卡项下所发生的全部债务，包括但不限于透支本金、分期金额、透支利息、费用（包括但不限于年费、本金透支手续费、预借现金手续费、违约金）等。还款顺序为行冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项；同账期内还款顺序为先利息费用后本金；逾期91天以上的，按先本金后利息费用的顺序进行归还。在出现乙方不按照领用合约还款及甲方认为乙方风险加大等情况或应监管要求时，甲方有权变更乙方的还款顺序……三、乙方偿还透支欠款可选择主动还款或由甲方自动扣款。乙方与甲方约定通过乙方开立于甲方的账户自动扣款的，甲方有权在双方约定的日期从约定账户中扣除相应的款项用于归还起账户欠款，扣除不足部分乙方应及时直接存入心乐卡账户偿还。乙方应自行确保还款账户中有足额资金用于清偿欠款，否则因此造成的利息和费用等由乙方自行承担。四、乙方超过最后还款日未能足额清偿应偿还款项，或出现其风险状况正在或可能危害甲方合法权益时，甲方有权通过司法机关向乙方和担保人追索，或行使质押权。乙方同意甲方从乙方在甲方所有机构开立的任何账户中扣收相应款项等途径依法追索所欠款项，保障其合法权益，并通过短信方式等通知被扣款人。给甲方造成的相关损失和甲方为此发生的相关费用（包括但不限于差旅费、调查费、文印费、通讯费、律师费、诉讼费等）应由乙方和其担保人全部承担。” 心乐卡业务收费表载明的收费标准中违约金为最低还款额未偿还部分的5%，心乐分手续费为日手续费率最低0.25‰，月手续费率最低7.5‰。 《浙江民泰商业银行股份有限公司民泰心乐卡章程》（以下简称“心乐卡章程”）第一章总则载明：“……第四条本章程涉及的部分名词遵从如下定义：……（四）交易日：指持卡人实际用卡消费、预借现金、分期或还款等交易的日期。（五）银行记账日：指发卡机构将心乐卡交易款项及其利息和费用（包括追索费用和其他相关费用，以下均同）等根据有关规定计入心乐卡账房的日期。（六）账单日：指发卡机构每月对持卡人的交易款项及其利息、费用等进行汇总，对透支酬金结计利息，并计算出持卡人当期应还款额的日期。心乐卡账单日为每月8日。（七）实际还款日：指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。（八）最后还款日：又称到期还款日，指发卡机构规定的持卡人应该其当期全部应还款额或最低还款额的最迟日期。心乐卡的最后还款日为账单日后第7天，即每月15日。（九）最低还款额：指发卡机构规定持卡人应该偿还的最低金额，包括累计未还透支本金、利息、所有费用、分期付款应还金额和发卡机构规定的持卡人偿还的其他欠款金额，以及上期最低还款额未还部分的总和……”第五章计息和收费载明：“……第三十二条心乐分办理成功后，发卡机构将开始计收乐分手续费，从透支交易记账日起至实际还款日止，按日计收，按月计结。……第三十四条心乐分每期应还款项，即为该业务的每期最低还款额，主要由上期最低还款额未还部分、当期剩余透支本金的万分之一、分期付款每月应分摊本金和全部的费用、利息组成。持卡人在最后还款日前（含）未偿还或未足额偿还本期心乐分应还款项的，账户将会逾期，发卡机构除计收心乐分手续费外，还将按最低还款额的未还部分的百分之五计收违约金……” 上述合同签订后，浙江民泰双流支行向黄枭坤发放了民泰心乐卡，并批准同意授信额度为100000元。黄枭坤亦多次使用该心乐卡透支消费，截至2020年10月23日，黄枭坤尚欠透支本金99323.03元、手续费5314.59元、违约金5248.77元未还。违约金浙江民泰双流支行称只计收了6个月，后续未再计收。 上述事实，有浙江民泰双流支行提交的《心乐卡个人申请表》、《心乐卡领用合约》、《心乐卡章程》、《贷记卡交易明细表》、综合柜面业务系统屏幕打印件及账户信用历史查询等经审查后本院采信的证据在卷佐证。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条的规定，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，黄枭坤向浙江民泰双流支行申请办理心乐卡业务，《心乐卡申请表》载明内容表明该行为是其真实意思表示，《心乐卡领用合约》、《心乐卡章程》的内容也不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人均应按约定全面履行各自的义务。合同签订后，浙江民泰双流支行向黄枭坤发放了心乐卡，履行了合同义务，黄枭坤使用该卡透支消费后，却未按约履行还款义务，其行为构成违约，应当承担违约责任。浙江民泰双流支行请求的透支本金、手续费、违约金符合法律规定和合同约定，本院予以支持。经本院确认截至2020年10月23日，黄枭坤尚欠透支本金99323.03元、手续费5314.59元、违约金5248.77元未还。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告黄枭坤于本判决生效之日起十日内向原告浙江民泰商业银行股份有限公司成都双流支行偿还透支本金99323.03元，手续费（截至2020年10月23日为5314.59元，自2020年10月24日起以透支本金99323.03元为基数，按日利率0.25‰计算至款项付清之日止），违约金5248.77元。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1284元，由被告黄枭坤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应该依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施。构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 李兴萍 二〇二〇年十二月二日 法官助理 黄 黎 书 记 员 夏 东