贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0201民初3654号原告：中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行，住所地：六盘水市钟山区钟山中路**附**，统一社会信用代码：91520200709620995R。负责人：刘丹，系六盘水该分行行长。委托诉讼代理人：黄宗岗，1971年3月2日出生，汉族，住贵州省六盘水市钟山区。被告：谢红政，男，1971年11月5日出生，汉族，住贵州六盘水市钟山区。被告：刘芳，女，1973年10月12日出生，汉族，住贵州六盘水市钟山区。第三人：罗启民，男，1971年2月3日出生，彝族，住贵州省六盘水市钟山区。委托诉讼代理人：吴仕云，贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：1520220171916311。委托诉讼代理人：车波，贵州贵达（六盘水）律师事务所律师，执业证号：1520220101278834。原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行与被告谢红政、刘芳及第三人罗启民借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行的委托诉讼代理人黄宗岗、第三人罗启民的委托诉讼代理人吴仕云、车波到庭参加诉讼，被告谢红政、刘芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院解除2012年5月25日原告与被告签订了编号为52020120120018129的《个人购房担保借款合同》；2、请求判决被告偿还原告贷款本金人民币211522.99元，利息4376.31元，本息合计：215899.3元（利息计算截止至2019年7月17日，以后利息按照双方合同约定和国家规定计算至实际清偿日止；3、判决原告对借款合同约定的抵押物享有优先受偿权；4、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：被告与原告于2012年5月25日签订了编号为52020120120018129的《个人购房担保借款合同》，合同约定由原告贷款27万元给被告用于购买座落于钟山区凉都大道北侧城南路西侧南明新苑小区C栋2102室房屋，并将该房用于贷款抵押，贷款期限20年，还款方式为等额本息还款（按月偿还借款本息）。2012年7月6日，原告依合同约定向被告发放个人住房按揭贷款人民币270000元，贷款期限20年，到期日为2032年7月6日，被告贷款后，没有如约偿还原告贷款及利息，截止至2019年7月17日，借款人逾期天数已达132天，现尚欠我行贷款本金211522.99元、利息4376.31元，本息合计：215899.3元。目前该笔贷款已成为我行不良贷款，对我行信贷资产质量造成严重影响，贷款发生逾期后，我行客户经理多次以电话方式及上门通知被告人及时还款，但原告一直未联系上被告人，（经查现该房屋是第三人罗启民居住）。原告认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是合同有效的，现被告严重违约，原告为维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》和《民事诉讼法》的相关规定，诉至法院，请求依法判决。被告谢红政未作答辩，也未在举证期限内提交证据。被告刘芳未作答辩，也未在举证期限内提交证据。第三人罗启民辩称，谢红政与刘芳系夫妻关系，与我系朋友关系，谢红政因租赁罗启民位于凉都达到南门加油站对面路边的一、二层门面经营齐善缘素食坊，由于资金紧张，刘芳向我借款用于装修经营场所及支付日常经营开支，2013年5月18日，刘芳向我借款45万元；2013年9月16日，刘芳向我借款20万元；2014年3月27日，刘芳向我借款5万元，我认为：我基于与谢红政、刘芳的借款协议和抵押协议而占用使用该房屋，且代谢红政向中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行付了91000元的按揭款，故我对该房屋享有优先购买权，我愿意代谢红政、刘芳支付中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行诉求款项215899.3元，同时，请求法院判决谢红政、刘芳将房屋过户给我。如不能过户给我，因91000元按揭款是我代谢红政、刘芳向中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行偿还的款项，请求法院判决中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行将91000元归还我。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院分析认定如下：对原告提交的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证、结婚证复印件、第三人身份证复印件，因能证明原被告诉讼主体资格及自然情况，故予以确认；对原告出示的个人信贷业务申请表、抵押承诺书、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证各一份，因能证明借款事实，故予以确认；对原告出示的不动产权抵押登记证明复印件，因能证明担保的房屋归被告所有，被告用其所有的房屋抵押给原告进行贷款，故予以确认；对原告出示的欠息清单，因第三人无异议，故予以认定。对第三人出示的借条四份、抵押协议一份，银行汇款凭证及结算业务申请书10页、门面租赁合同一份，因与本案无关，故本案中不作认定；对被告出示的物业服务费收款收据9页、电费发票及收据15份、煤气发票6张，水费发票21张，因与本案无关，故本案中不作认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年5月4日，被告谢红政向原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行提交《个人信贷业务申请表》。同日，被告谢红政、刘芳向原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行提交《同意房产抵押承诺书》，载明：本人同意以自己合法所有的下列房产为借款人谢红政（证件名称及号码5202011971××××××××）向贵行借款产生的债务提供抵押担保：（1）房产位于贵州省六盘水市钟山区；（2）房产的购买合同编号53974；（3）上述借款人的借款用途为购买上述作为抵押物的房产。2012年5月25日，中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行（贷款人）与被告谢红政、刘芳（借款人）签订了《个人购房担保借款合同》一份，合同约定：“借款金额为人民币贰拾柒万元；借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于贵州省六盘水市钟山区，建筑面积为132.88平方米，套内建筑面积111.17平方米，购房合同编号53974；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确认；借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名为六盘水三泰房地产开发有限公司；开户行为中国农业银行股份有限公司水城支行；账号为23×××52；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，借款人的还款账户账号为62×××18；本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人六盘水三泰房地产开发有限公司。抵押物为位于六盘水市钟山区的房屋，购房总价为395982元，建筑面积为132.88平方米，房屋类型为住房。对借款人、担保人的违约责任，借款人未按双方约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内未按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权期限内纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行驶担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同还对其他事宜进行了约定”。2012年7月6日，原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行按照合同约定借款270000给被告谢红政。2013年12月19日，被告谢红政、刘芳与原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行办理了位于六盘水市钟山区的房屋抵押登记。借款后被告谢红政、刘芳未按约定偿还原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行的借款本息，截止2019年7月17日，被告谢红政、刘芳尚欠原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行借款本金211522.99元，利息4376.31元。故原告诉至本院。另查明，位于六盘水市钟山区的房屋，现在由第三人罗启民居住并使用。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行与被告谢红政、刘芳签订的《个人购房担保借款合同》系各方的真实意思表示，未违反有关法律规定的强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。原告已按约定履行发放贷款的义务，而被告谢红政、刘芳未依约偿还借款给原告，故对原告要求解除与被告谢红政、刘芳于2012年5月25日签订的《个人购房担保借款合同》的请求予以支持；对原告主张被告谢红政、刘芳偿还其借款本金211522.99元及利息4376.31元，本息合计：5158899.3元的诉讼请求，本院予以支持；对原告主张对借款合同约定的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因该抵押物办理了抵押登记，故予以支持。对第三人罗启民辩称被告向其借款250000元，代替被告向原告偿还9100元，因系另外的法律关系，本案中不作处理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行与被告谢红政、刘芳于2012年5月25日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告谢红政、刘芳于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金211522.99元，利息4376.31元(利息计算截止至2019年7月17日，以后利息按照双方合同约定和国家规定计算至实际清偿日止)；三、原告中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行对借款合同约定的抵押物（位于六盘水市钟山区的房屋）享有优先受偿权；案件受理费4538元，公告费1200元，合计5738元，由被告谢红政、刘芳负担（原告已预交，被告连同上述款项于本判决生效后十日内一并返还给原告）。如被告未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满之日起二年以内，向六盘水市钟山区人民法院申请强制执行。审 判 长  王厚菊人民陪审员  李静芳人民陪审员  张永琴二〇二〇年一月六日书 记 员  冯一舰