福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初9091号 原告：龙岩闽鸿运输有限公司，住所地福建省武平县岩前工业集中区B－12地块，统一社会信用代码91350824MA345JAQ1U。 法定代表人：钟洪添，总经理。 原告：王建毅，男，1974年10月24日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 原告：温伟红，男，1971年11月26日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 原告：钟鑫，男，1992年4月20日出生，汉族，经商，住福建省武平县。 四原告共同委托诉讼代理人：林冰华，福建正廉律师事务所执业律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司，住所地龙岩市新罗区天平路**商务运营中心**太古广场******、1203房和1204房局部区域，统一社会信用代码91350800746375423N。 负责人：洪荣辉，总经理。 委托诉讼代理人：戴耀洪，福建公治律师事务所执业律师。 原告龙岩闽鸿运输有限公司（以下简称“闽鸿公司”）、王建毅、温伟红、钟鑫与被告中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司（以下简称“平安保险龙岩支公司”）保险合同纠纷一案。本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序进行了审理。龙岩闽鸿运输有限公司、王建毅、温伟红、钟鑫的委托诉讼代理人林冰华，被告平安保险龙岩支公司的委托诉讼代理人戴耀洪到庭参加诉讼本案现已审理终结。 闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫向本院提出诉讼请求：平安保险龙岩支公司支付闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫平安驾乘人员意外伤害保险金30万元。事实与理由：2017年6月16日和2017年6月29日永定区顺丰联合运输有限公司分别就闽Ｆ×××××号货车向平安保险龙岩支公司投保交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，交强险的保险期间自2017年6月17日起至2018年6月16日止，商业险的保险期间自2017年6月30日起至2018年6月29日止。2017年6月30日，永定区顺丰联合运输有限公司还就闽Ｆ×××××号货车向平安保险龙岩支公司投保平安驾乘人员意外伤害保险、附加意外伤害住院团体收入保障保险，保险单的生效日期为2017年7月1日，保险期限为12个月，其中意外伤害身故和残疾的保险金额为30万元，意外住院津贴的保险金额为9000元。2017年12月，王建毅、温伟红、钟鑫将闽Ｆ×××××号货车过户挂靠在闽鸿公司运营，车牌变更为闽Ｆ×××××号，并到平安保险龙岩支公司就保险车辆号牌和车主信息进行了变更批改。2018年2月26日，案外人张春伟受雇驾驶闽Ｆ×××××号货车在武平县岩前工业集中区科宝公司破碎场卸石头，在卸石头的过程中，张春伟从车辆驾驶室下来，到车辆尾部查看石头是否卸完时，被车辆尾部挡板回弹击伤头部，后张春伟被送往武平县医院进行抢救，2018年2月28日，张春伟因重型颅脑外伤经救治无效死亡。事故发生后，原告方有向武平县公安局岩前派出所及被告报案。张春伟死亡当天，即2018年2月28日，闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫与张春伟的亲属在武平县岩前镇人民调解委员会的主持下，达成调解协议，由温伟红、王建毅、钟鑫一次性赔偿张春伟家属85万元，调解前已支付5万元，调解之日支付50万元，剩余30万元于调解之日起3个月内付清；保险公司理赔张春伟死亡赔偿金等款项归温伟红、王建毅、钟鑫所有。张春伟死亡后，闽鸿公司根据武平县人民法院（2018）闽0824民初1297号《民事判决书》的判决，得到了闽Ｆ×××××号货车车上人员责任险保险金赔偿款10万元。因闽Ｆ×××××号货车（原车号：闽Ｆ×××××号货车）还投保了平安驾乘人员意外伤害保险，且闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫与张春伟亲属签订的调解协议约定保险公司理赔张春伟死亡赔偿金等款项归闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫所有，但平安保险龙岩支公司以种种理由不予赔付驾乘人员意外伤害保险金30万元，故闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫诉至法院。 平安保险龙岩支公司辩称，《短期健康保险和意外伤害保险单》之“特别约定”明确以下三点：1、保险责任仅限于道路交通事故，出险后凭交通管理部门出具的事故证明向保险公司索赔。2、本保险合同特别约定了车辆号牌为闽Ｆ×××××；投保人应及时申请变更或加保被保险人，索赔时须提供出险当月工资表、在册员工名单及出险人的雇佣合同、劳动合同或劳务合同。投保人未按约定如期提交变更加保资料的，保险人不承担保险责任。3、保险合同中其他条款与本特别约定存在不一致的，以本特别约定为准。平安财保公司认为，保险条款为格式条款，特别约定为双方协商后的非格式条款，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十四条第一款第二项的规定，非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准。因此，涉案保险合同中的保险事故、保险责任和被保险人范围等应以《短期健康保险和意外伤害保险单》之“特别约定”为准。武平县人民法院（2018）闽0824民初1297号《民事判决书》之第11页明确“本案中，闽Ｆ×××××号货车事发时处于停车卸货阶段，未处于‘通行’状态，在卸货过程中，张春伟从车辆驾驶室下来，到车辆尾部查看货物是否卸完时，被车辆尾部挡板回弹击中头部经医院抢救无效死亡，应属于意外事故，并非交通事故造成的死亡，……”，因此，张春伟的死亡并非交通事故造成的，该事实已被发生法律效力的法院判决所确认。本案中，《短期健康保险和意外伤害保险单》之“特别约定”的第1点明确约定，平安财保公司在平安驾乘人员意外伤害保险承担保险赔偿责任范围内的事故为道路交通事故。由于张春伟的死亡并非道路交通事故造成的，依法不应得到赔偿。主张要求平安财保公司在平安驾乘人员意外伤害保险内支付保险赔偿金30万元也不符合平安驾乘人员意外伤害保险合同的约定。3、《短期健康保险和意外伤害保险单》之“特别约定”第1点明确约定被保险人为本保险单所载机动车号牌号码闽Ｆ×××××对应车辆的驾驶人员及乘客，根据生效的武平县人民法院判决所确查明的事实，张春伟不是本保险单所载机动车号牌号码闽Ｆ×××××对应车辆的驾驶人员及乘客。另外，原告也未根据《短期健康保险和意外伤害保险单》之“特别约定”第2点如期提交变更加保资料，证明张春伟属被保险人。因此，本案中张春伟受伤致死系卸货过程中导致，与投保车辆本身没有关联性，不符合平安财保公司的理赔情形。无证据证明死者张春伟及其被扶养人居住地或经常居住地为城镇，且其主要收入来源于城镇，本案死亡赔偿金、被扶养人生活费可按城镇居民标准计算，因此，闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫“自愿”以高于农村标准计算并支付，系其个人行为，但不得就此转嫁给他人承担。丧葬费不属于保险赔偿范围；死亡赔偿金应为20年×14999.2元／年＝299984元；抢救费经统计为139121.52元；由于死者母亲尚不满55周岁，且无证据证明其丧失劳动能力无其他生活来源，故主张被扶养人生活费没有事实和法律依据。另外，也未提供死者父母生育子女情况，故计算被扶养人生活费错误。本案系保险合同纠纷案，非侵权之诉。生效的武平县人民法院（2018）闽0824民初1297号《民事判决书》已判决车上人员险赔偿原告10万元，应予以扣减。综上，请求驳回闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫的诉讼请求。 闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫围绕诉讼请求依法提交了民事判决书、生效证明、短期健康保险、意外伤害保险单、调解协议书，平安保险龙岩支公司提供了意外伤害保险条款、投保回执单、民事起诉状，双方当事人对前述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明，2017年6月16日和2017年6月29日，永定区顺丰联合运输有限公司分别就闽Ｆ×××××号货车向平安保险龙岩支公司投保交通事故责任强制保险和商业第三者责任保险，交强险的保险期间自2017年6月17日起至2018年6月16日止，商业险的保险期间自2017年6月30日起至2018年6月29日止。2017年6月30日，永定区顺丰联合运输有限公司就闽Ｆ×××××号货车向平安保险龙岩支公司投保平安驾乘人员意外伤害保险、附加意外伤害住院团体收入保障保险，保险单的生效日期为2017年7月1日，保险期限为12个月，其中意外伤害身故和残疾的保险金额为30万元，意外住院津贴的保险金额为9000元。短期健康保险和意外伤害保险保险单特别约定条款约定，保险责任仅限于交通事故，出险后凭交通管理部门出具的事故证明向保险公司索赔。2017年12月，王建毅、温伟红、钟鑫将闽Ｆ×××××号货车过户挂靠在闽鸿公司运营，车牌变更为闽Ｆ×××××号，并到平安保险龙岩支公司就保险车辆号牌和车主信息进行了变更批改。2018年2月26日，案外人张春伟受雇驾驶闽Ｆ×××××号货车在武平县岩前工业集中区科宝公司破碎场卸石头，在卸石头的过程中，张春伟从车辆驾驶室下来，到车辆尾部查看石头是否卸完时，被车辆尾部挡板回弹击伤头部，后张春伟被送往武平县医院进行抢救，2018年2月28日，张春伟因重型颅脑外伤经救治无效死亡。事故发生后，原告方有向武平县公安局岩前派出所及被告报案。2018年2月28日，闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫与张春伟的亲属在武平县岩前镇人民调解委员会的主持下，达成调解协议，调解协议主要约定：温伟红、王建毅、钟鑫一次性赔偿张春伟家属85万元，调解前已支付5万元，调解之日支付50万元，剩余30万元于调解之日起3个月内付清；保险公司理赔张春伟死亡赔偿金等款项归温伟红、王建毅、钟鑫所有等。闽鸿公司就交强险及第三人责任保险向武平县法院提起民事诉讼，要求平安保险龙岩支公司在交强险和商业第三者责任险的范围内赔偿闽鸿公司850000元。武平县人民法院于2018年11月7日做出（2018）闽0824民初1297号民事判决书，判决平安保险龙岩支公司支付闽Ｆ×××××号货车车上人员责任险保险金赔偿款10万元。现闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫以闽Ｆ×××××号货车还投保了平安驾乘人员意外伤害保险，同时与张春伟亲属签订调解协议约定保险公司理赔张春伟死亡赔偿金等款项归闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫所有为由，诉至本院请求判如所请。 本院认为，永定区顺丰联合运输有限公司为闽Ｆ×××××号货车的驾驶员及乘客向平安保险龙岩支公司投保了平安驾乘人员意外伤害保险，双方建立的保险合同关系合法有效，应当按照保险合同的约定，享有权利履行义务。平安驾乘人员伤害保险条款经法定部门备案，属于保险合同的组成部分。该条款第五条第一款第一项规定，在保险期间内，被保险人因乘坐或者驾驶保险单中载明的机动车辆，在行驶过程中或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，导致身故、伤残或者医疗费用支出的，保险人应当按照约定给付保险金。平安保险龙岩支公司在平安驾乘人员意外伤害保险单特别约定中规定保险责任仅限于交通事故，出险后需凭交通管理部门的事故证明向保险公司索赔，该特别约定适用于投保平安驾乘人员意外伤害保险的不特定投保人，属保险公司的格式条款，与平安驾乘人员伤害保险条款相冲突，缩小了保险公司应承担赔偿责任的范围，本院不予采信，应以平安驾乘人员伤害保险条款为准。该条款中除特别规定“加油、加水、故障修理、换胎”发生事故，对在卸货过程中发生意外并无除斥性规定。案外人张春伟系在卸石头的过程中，从车辆驾驶室下来，到车辆尾部查看石头是否卸完时，被车辆尾部挡板回弹击伤头部重伤死亡，应属车辆在卸货临时停放过程中，驾乘人员遭受意外伤害事故。从平安驾乘人员伤害保险条款的本意可以看出，卸货时发生意外伤害事故，保险人应承担保险责任。闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫与张春伟亲属签订调解协议，张春伟死亡赔偿金等款项归闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫所有为由，因此，闽鸿公司、王建毅、温伟红、钟鑫有权要求平安保险龙岩支公司支付保险赔偿金。依照《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条之规定，判决如下： 中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司应于本判决生效之日起十日内支付龙岩闽鸿运输有限公司、王建毅、温伟红、钟鑫保险赔偿金300,000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5,800元、减半收取为2,900元，由中国平安财产保险股份有限公司龙岩中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审判员 郑  冬  伟 二〇二〇年一月七日 书记员 吴琳婷（代） 附注： 一、引用的主要法律条文： 1、《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 第四十条格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。