文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初25502号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**，统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：邓源飞，男，1982年9月17日出生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：陈丹，女，1988年8月16日出生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告邓源飞、被告陈丹信用卡纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告邓源飞、被告陈丹经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1、邓源飞、陈丹立即偿还截至2018年11月18日的信用卡透支本金33899.42元，透支利息8228.78元，违约金7401.84元，分期手续费2499.17元；并支付自2018年11月19日起以本金33899.42元为基数按照日利率万分之五计算至清偿之日止的利息；2、本案诉讼费由邓源飞、陈丹承担。事实和理由：邓源飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，邓源飞申请办理信用卡并申请开通现金分期功能并申请办理现金分期业务。2015年2月4日，陈丹作为邓源飞的配偶，向重庆银行出具了《共同还款承诺书》，承诺愿意就邓源飞的信用卡现金分期业务承担共同还款义务。后邓源飞使用该卡但逾期未按约还款。截至2018年11月18日邓源飞累计欠款共计52029.21元未给付重庆银行。被告邓源飞未答辩。被告陈丹未答辩。经审理查明，邓源飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法，以及利息按日利率0.05%收取，按月计收复利等内容，并约定有其他手续费的计收标准。邓源飞在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。邓源飞向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》及《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》申请现金分期业务，申请分期金额200000元，分期期数36期，手续费率15%，手续费分期收取。邓源飞签字并确认：分期自重庆银行放款当日所属账单周期起算，分期款项每期应还本金金额在账单日入账，邓源飞在到期还款日（重庆银行信用卡账单时间为每月18日，还款时间为在出账单后26个自然日内进行还款，最后还款时间为出账单后第26天）前未按账单列示全额还款，当期分期款项应还本金将依照重庆银行信用卡领用合约计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；邓源飞非现金交易的免息还款期最长不超过57天，若未按时偿还全部款项，应支付透支款项从记账日起至还款到账日的透支利息，日息0.05%，按月计收复利，滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取，最低收费20元。若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项及由此产生的所有息费等款项，届时，分期付款债务将视为全部到期，邓源飞承诺一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；邓源飞已阅读并同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式，且声明以上填写资料全部真实、正确。邓源飞在后附《服务通知确认函》签字确认，同意按相关要求办理业务。后陈丹向重庆银行提交《共同还款承诺书》，载明陈丹与邓源飞系夫妻关系，陈丹已知晓邓源飞向重庆银行申请信用卡现金分期业务，若邓源飞成功申请该业务，陈丹将与邓源飞共同履行还款义务。之后，重庆银行经审批向邓源飞发放了信用卡。2015年2月28日，重庆银行经审核向邓源飞指定的银行账户实际发放分期金额100000元。后邓源飞使用本案所涉信用卡在美容店、服装店、酒店等地进行透支消费。嗣后邓源飞并未按约偿还欠款，2018年1月18日，重庆银行一次性收回分期未摊销分期本金5555.55元和分期剩余手续费416.67元。根据重庆银行提供的交易明细及欠款构成说明及重庆银行陈述，截至2018年11月18日，邓源飞尚欠重庆银行信用卡消费项下消费本金27249.23元、消费利息6497.4元；现金分期项下本金6644.1元、分期利息1731.38元、分期手续费2499.17元（其中到期分期手续费2082.5元、未到期分期手续费416.67元）。其中，邓源飞2016年3月1日之前产生的消费项下欠款已还清。另查明，邓源飞与陈丹于2012年3月16日登记结婚，于2016年3月1日登记离婚。再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。上述事实，有重庆银行信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡业务收费表、重庆银行信用卡现金功能分期申请表、重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书、重庆银行信用卡分期持卡人约定条款、服务通知确认函、共同还款承诺书、交易明细对账单、持卡人交易流水、欠款构成说明、婚姻登记信息等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，邓源飞与重庆银行签订的信用卡领用合约，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向邓源飞发放了信用卡，邓源飞使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。邓源飞应当偿还重庆银行透支本金，并按照约定支付利息、分期手续费。关于重庆银行诉求的分期手续费。分期手续费是合同履行期间邓源飞应支付的费用，该费用实质为利息，如宣布贷款提前到期，未到期的分期手续费及利息未实际产生。本案中，重庆银行主张的分期手续费既包含已到期的分期手续费，也包含未到期的分期手续费。已到期的分期手续费即是占用资金的利息，应予支持，未到期的分期手续费未实际产生，且重庆银行主张了从宣布贷款提前到期次日起至付清日止以尚欠本金为基数按日利率万分之五标准计收的利息，故本院对重庆银行主张的已到期分期手续费2082.5元予以支持，对尚未到期的分期手续费416.67元不予支持。关于重庆银行请求的违约金。根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行提供的证据不能证明其已与邓源飞通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。关于重庆银行要求陈丹对邓源飞的本案债务承担共同还款责任的诉讼请求。邓源飞和陈丹于2012年3月16日登记结婚，于2016年3月1日登记离婚。邓源飞于2015年2月4日申请办理信用卡并在婚姻关系存续期间使用该卡进行透支消费，陈丹应对邓源飞在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。本案中，由于邓源飞在陈丹与邓源飞离婚前即2016年3月1日之前产生的信用卡消费项下欠款已还清，故陈丹不应对本案中重庆银行要求的邓源飞信用卡消费项下债务承担共同还款责任。关于邓源飞申请办理的现金分期业务，陈丹向重庆银行出具共同还款承诺书，承诺对邓源飞向重庆银行申请的信用卡现金分期业务所负的债务承担共同履行还款义务，故陈丹应当对邓源飞信用卡现金分期业务所产生的债务承担共同还款责任。被告邓源飞、被告陈丹经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用婚姻法若干问题的解释》（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓源飞在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡消费本金27249.23元、消费利息6497.4元，并支付自2018年11月19日起至付清时止，以本金27249.23元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告邓源飞在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年11月18日的信用卡现金分期本金6644.1元，分期利息1731.38元，到期分期手续费2082.5元，并支付自2018年11月19日起至付清时止，以本金6644.1元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、被告陈丹对被告邓源飞的上述现金分期项下欠款承担共同还款责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费1101元，由原告重庆银行股份有限公司负担165元；由被告邓源飞负担936元，被告陈丹对其中221元承担共同给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  舒 展二〇二〇年一月六日法官 助理  刘豆豆书 记 员  杜 宇