黑龙江省大庆市龙凤区人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0603刑初67号公诉机关大庆市龙凤区人民检察院。被告人赵铁军，男，1978年8月21日出生，汉族，中专文化，河北省秦皇岛市某汽车销售有限公司经理，住黑龙江省大庆市让胡路区。2018年6月19日因本案被大庆市公安局龙凤分局取保候审，2018年7月25日被大庆市龙凤区人民检察院批准逮捕，同日执行。2018年8月6日被因本案被大庆市公安局龙凤分局取保候审，2018年9月25日、2019年3月25日因本案分别被大庆市龙凤区人民检察院、大庆市龙凤区人民法院取保候审。辩护人王亚龙，黑龙江羿洪刚律师事务所律师。被告人刘刚，男，1977年4月11日出生，汉族，初中文化，无固定职业，住辽宁省鞍山市铁**（户籍所在地：辽宁省鞍山市铁**）。2008年6月19日因犯组织卖淫罪被鞍山市铁东区人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币5000元，2014年8月14日刑满释放。2018年6月20日因本案被临时羁押于辽宁省鞍山市第二看守所，2018年6月21日因本案被大庆市公安局龙凤分局刑事拘留，2018年7月25日被大庆市龙凤区人民检察院批准逮捕，次日由大庆市公安局龙凤分局执行，现羁押于大庆市第二看守所。辩护人李宝清，黑龙江峰衡律师事务所律师。大庆市龙凤区人民检察院以庆龙检诉刑诉[2019]59号起诉书指控被告人赵铁军、刘刚犯骗取贷款罪，于2019年3月22日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案，大庆市龙凤区人民检察院指派检察员王立波出庭支持公诉，被告人赵铁军及其辩护人王亚龙、被告人刘刚及其辩护人李宝清到庭参加诉讼。在审理过程中，大庆市龙凤区人民检察院以补充侦查为由，延期审理二次。现已审理终结。公诉机关起诉指控，2017年10月至11月期间，被告人赵铁军、刘刚伙同孟某（另案处理）以他人名义，使用虚假资信证明骗取大庆市日昇昌融资担保公司为其担保，向龙江银行股份有限公司龙凤支行申请办理信用卡汽车专项分期付款业务，获得龙江银行贷款共计人民币3468200元，用于购买车辆17台（其中被告人刘刚参与办理5台）质押给付某（另案处理），造成17台车辆还款逾期。案发后已偿还全部贷款。综上所述，被告人赵铁军涉案金额为人民币3468200元，被告人刘刚涉案金额为人民币917000元。经侦查，被告人赵铁军于2018年6月16日到公安机关指定秦皇岛市地点接受调查；被告人刘刚于2018年6月20日到公安机关指定鞍山市地点投案，并如实供述犯罪事实。针对上述指控的事实，公诉机关当庭出示了相应的证据。大庆市龙凤区人民检察院据此认为，被告人赵铁军、刘刚以欺骗手段取得担保并贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款的规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，被告人刘刚系自首，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定对其处罚，系累犯，应根据《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款对其处罚。系共同犯罪，应根据《中华人民共和国刑法》的第二十五条第一款对其处罚。被告人赵铁军对起诉书指控的犯罪事实及罪名均无异议并当庭表示认罪。被告人赵铁军的辩护人辩称，被告人赵铁军当庭自愿认罪且退还被害单位损失并获得谅解，公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪的罪名准确，被告人赵铁军不具有非法占有目的，不符合合同诈骗罪主观构成要件；在案发前，由中达经纬汽车销售有限公司缴纳的保证金应从犯罪数额中扣除；本案系单位犯罪；被告人赵铁军协助公安机关抓捕田某、付某具有立功表现，建议合议庭对本案中所有情节，作以综合评判。被告人刘刚对起诉书指控的事实及罪名均无异议并当庭表示认罪。被告人刘刚的辩护人辩称，被告人刘刚在共同犯罪中作用较小，系从犯；案发后涉案的全部贷款已全部偿还；被告人刘刚系自首，认为公诉机关指控被告人犯骗取贷款罪的罪名准确，被告人赵铁军不具有非法占有目的，不符合合同诈骗罪主观构成要件；在案发前，由中达经纬汽车销售有限公司缴纳的保证金应从犯罪数额中扣除。经审理查明，被告人赵铁军系河北省秦皇岛市中达经纬汽车销售有限公司经理，该公司主要业务是承办龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务，被告人赵铁军伙同付某（另案处理）经谋划商定，由赵铁军将在龙江银行办理车贷的新车抵押给付某，付某按汽车购车发票面值的百分之五十给付赵铁军相应钱款，并约定三个月后由赵铁军将车赎回。2017年10月至11月期间，在被告人赵铁军的授意下其公司工作人员找到他人顶名办理龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务，在办理过程中使用虚假工作证明通过审核，获得大庆市日昇昌融资担保有限公司担保，从而获得购车款购买汽车，汽车购得后，赵铁军按照事先商议将所购得车辆抵押给付某。按照上述方式，赵铁军通过中介的介绍找到17个顶名人并成功办理17辆汽车的贷款购车，后因资金问题赵铁军未按约定赎回车辆，车辆还款出现逾期，付某又将17辆汽车转押他人。上述十七辆汽车具体情况如下：（1）陈某名下冀Ｃ×××**（奥迪A3轿车，贷款金额173000元，案发前偿还贷款26700元，剩余贷款146300元）；（2）崔某2名下冀Ｃ×××**（雅阁轿车，贷款金额187500元，案发前偿还22910，剩余贷款164590元）；（3）崔某1名下冀Ｃ×××**(丰田凯美瑞轿车，贷款金额175000元，案发前偿还贷款26750元，剩余贷款148250元)；（4）代万军名下冀Ｃ×××**(大众迈腾，贷款金额206000元，案发前偿还贷款31490元，剩余贷款174510元)；（5）郭某名下冀Ｃ×××**（别克GL8商务车,贷款229900元，案发前偿还贷款28080元，剩余贷款201820元）；（6）侯某名下冀Ｃ×××**(丰田凯美瑞轿车，贷款金额175000元，案发前偿还贷款26750，剩余贷款148250元)；（7）候某名下冀Ｃ×××**（蒙迪欧轿车，贷款金额229000元，案发前偿还贷款28000元，剩余贷款201000元）；（8）黄某名下冀Ｃ×××**（奥德赛商务车，贷款金额246800元，案发前偿还贷款30180元，剩余贷款216620元）；（9）姜某名下冀Ｃ×××**（帕萨特轿车，贷款金额185000元；案发前偿还贷款28250元，剩余贷款156750元）;（10）刘某2名下冀Ｃ×××**（别克君威轿车，贷款金额205000元，案发前偿还贷款25040元，剩余贷款179960元）；（11）刘某1名下冀Ｃ×××**（指南者汽车，贷款金额187000元，案发前偿还贷款22850元，剩余贷款164150元）；（12）吴某名下冀Ｃ×××**（丰田凯美瑞轿车；贷款金额175000元，案发前偿还贷款26750元，剩余贷款148250元）；（13）张某1名下冀Ｃ×××**（帕萨特轿车，贷款金额185000元，案发前偿还贷款22600元，剩余贷款162400元）；（14）张某2名下冀Ｃ×××**（大众迈腾轿车，贷款金额238000元，案发前偿还贷款36410元，剩余贷款201590元）；（15）张某3名下冀Ｃ×××**（大众迈腾轿车，贷款金额245000元，案发前偿还贷款29920元，剩余贷款215080元）；（16）孙某1名下冀Ｃ×××**（大众迈腾轿车，贷款金额241000元，案发前偿还贷款36830元，剩余金额204170元）；（17）孙某2名下冀Ｃ×××**（帕萨特轿车；贷款金额185000元，案发前偿还贷款33915元，剩余贷款151085元）。综上，17辆汽车在案发前尚有未偿还贷款共计2984775元。其中姜某、刘某1、张某1、孙某2、吴某系由被告人刘刚介绍顶名办理龙江银行车贷业务，在办理过程中提供虚假的收入证明材料，该五辆车尚有未偿还贷款共计782635元。案发后大庆市日昇昌融资担保公司作为担保人对上述17辆汽车逾期贷款向龙江银行进行了代偿。2018年6月16日，被告人赵铁军到公安机关约定地点投案但未如实供述犯罪事实；被告人刘刚于2018年6月20日主动投案，并如实供述犯罪事实。另查明，2018年9月21日，被告人赵铁军和付某已将17辆车未偿还的贷款全部结清，大庆市日昇昌融资担保公司对被告人赵铁军的行为亦给予谅解。上述事实，有经公诉机关出示，被告人质证无异议，本院予以确认的以下证据证实：1.发、破案经过及抓捕经过,证实本案的发、破案经过及被告人赵铁军、刘刚到案经过。2.车辆电子信息档案，证实涉案车辆权属及已抵押给大庆市日昇昌融资担保有限公司的事实。3.临时羁押报告书及出所登记表，证实刘刚于2018年6月20至6月21日临时羁押于鞍山市第二看守所。4.大庆市日昇昌融资担保公司情况说明及谅解书，证实案发后，被告人赵铁军和付某已将17辆车未偿还的贷款全部结清，大庆市日昇昌融资担保公司对被告人赵铁军的行为亦给予谅解。5.龙江银行电子回单及信用卡汽车分期付款清单，证实龙江银行按照客户的申请将购车款汇入秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司的账户。6.龙江银行股份有限公司出具的银行流水及催收记录，证实涉案17辆贷款车案发前偿还贷款情况及出现逾期的情况。7．龙江银行信用卡汽车分期客户逾期的情况说明及代偿债务确认书，证实涉案17辆贷款车出现逾期后大庆市日昇昌融资担保公司向龙江银行代偿了相应逾期贷款。8.龙江银行信用卡汽车专项分期付款业务申请书、信用卡申请表、担保承诺函、购车合同、申请人身份证复印件、购车发票、机动车信息登记表、抵押合同、家访调查表、收入证明、银行账户流水、收车单，证实郭某、吴某、孙某2、孙某1、侯某、崔某1、刘某2、张某1、张某2、刘某1、张某3、姜某、陈某、候某、崔某2、代万军、黄某17人通过秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司在龙江银行办理信用卡贷款购车业务由大庆市日昇昌融资担保公司提供担保，提车后车辆作为反担保抵押给大庆市日昇昌融资担保公司。9.借款协议、收条、车辆过户授权委托书、车辆质押借款协议书，证实车主将在龙江银行办理贷款购车业务提车后将所购买的新车质押给付某的事实。10．证人田某的证言，证实2017年5月份左右，赵铁军说他朋友有一台花396000元新买的奥迪车想抵押出去，只需要花费发票一半的金额就可抵押成功，三个月左右赵铁军就会赎回去，每个月给三分利，车有全险，在抵押时间内可以随意开。赵铁军问田某是否可以帮着抵押，田某就联系付某，把如何抵押车辆和付某说了，付某同意接收抵押，2017年末赵铁军把这辆奥迪抵押车以200000元的抵押价格赎回。2017年11月份赵铁军再次联系田某，说又有类似形式的抵押车，问田某是否接收抵押，田某问付某。之后三人一起商量车辆抵押的事情，约定付某接收抵押车辆，每辆车按车辆发票金额的50%作为抵押金额，每个月由赵铁军给付某抵押款的三分利息，其中一分利息给田某。之后赵铁军分多次送来二十多辆车做抵押，田某和付某按照发票的50%给赵铁军抵押款，每辆车抵押时赵铁军都是领着车主来办理抵押的，付某在收到车后通过转账方式给赵铁军抵押款，每台车抵押时间约定是三个月，在三个月内没有将车赎回，田某和付某就将车转卖。赵铁军送来的20多台车，后来有17台到期没有赎回田某就通过付某的朋友李某1找到李**将车转卖了。11．证人孟某的证言，证实2017年10月魏宝华介绍孟某认识赵铁军，孟某就开始在赵铁军的秦皇岛市龙江信贷公司做龙江银行信用卡车贷业务。公司里赵铁军是老板，赵铁军让孟某找征信良好的人，这些人不是真正要做龙江银行贷款购车业务，实际是通过车贷方式来得到钱。孟某找这些急用钱的客户，购车前期费用由赵铁军垫付，等公司包装完客户通过龙江银行审核放款，客户提车落户，然后公司业务员领客户将车放在付某的停车场抵押，公司会承担该购车业务的三个月银行还款。三个月后赵铁军会一次性还清欠款。该车在没有银行欠款的情况下，赵铁军领客户到抵押公司做抵押贷款，贷出来的钱赵铁军会把给客户垫付的钱收回，剩下的赵铁军留25%做利润，其余的给客户，客户只需还抵押公司的贷款即可。客户在车贷业务中需提交银行流水、工作证明、驾驶证、结婚证和身份证原件。其中工作证明是假的。12.证人白某的证言，证实2017年9月孙某1、候某、崔某2找白某贷款，白某联系到孟某，孟某带他们办理了龙江银行信用卡贷款分期付款买车业务。13.证人陈某的证言，证实2017年11月初，陈某想办普通贷款找到侯勇，侯勇介绍办理龙江银行信用卡贷款购车，然后再抵押可以拿到钱，并且不用陈某出前期费用，不用还月供，等车贷款办下来后，由他们还三期月供后直接将银行贷款一次性还清，然后给陈蕾一笔钱，陈某同意了。候勇带陈某到赵铁军公司，陈某签了贷款购车的手续，当时业务员还拿了空白收入证明让陈某填写，陈某没有工作，陈某签的名。2017年11月底的时候，侯勇说贷款车下来了带陈某提奥迪A3轿车，落户到陈某名下，之后陈某按侯勇给的位置开这台车到付某的停车场，付某接待的陈某。当时付某拿出一些材料让陈某签名，还不让陈某看里面的内容。陈某把车交给了付某。后来陈某也没拿到钱。14.证人郭某的证言，证实2017年11月份，郭某想办普通贷款就在网上联系到了孟某，孟某称可以办龙江银行贷款购车，贷款购车的费用不用郭某出，由赵铁军和付某出，车办下来后赵铁军和付某还三期贷款后一次性还清银行贷款，再由赵铁军和付某将这台车抵押，抵押后可以给郭某200000元钱，这个事就和郭某没有关系了。郭某同意后孟某领郭某到赵铁军公司签订了贷款购车手续，还签了一份假收入证明。别克商务车贷款买下来后落在郭某名下，之后有人带郭某到付某停车场，付某拿出一些材料要郭某签名，郭某签名后就回去等了。15.证人候某证言，证实2017年11月底，候某想办普通贷款从网上联系了白某，白某称直接办贷款办不下来，可以办龙江银行信用卡分期付款购车业务，不用候某出费用，等车办下来再将贷款一次性还清，还清后给候某一笔钱，剩下的事就和候某没关系了。候某同意后白某领候某找到赵铁军，候某在赵铁军公司签的贷款购车手续，当时候某还在一份空白的收入证明上签名了。十多天后白某称车办下来已经落户了，让候某配合办相关手续，候某到后白某让人开贷款买的福特蒙迪欧轿车拉候某到付某那里，付某让候某签了一些资料，然后付某把车留下了。16.证人吴某证言，证实2017年10月底，吴某想贷款，通过一个中介公司找到“刚子”。“刚子”称直接贷款不好办，可以吴海的名义办龙江银行信用卡分期付款购车业务，贷款购车的费用不用吴某管，车贷下来后也不用吴某还月供，由他们垫还三个月，然后一次性还清贷款，还清贷款后可以给吴某300000元。在还三个月月供期间还给吴某20000元生活费，吴某就同意了。“刚子”领吴某到赵铁军公司在一些贷款手续上签名，还在一份空白收入证明上签了名，之后就回去等消息了。半个月后称贷款下来已经买了丰田凯美瑞轿车并将车落在吴某名下，之后又带吴某到秦皇岛妇幼医院对面的一个停车场内见到付某，拿了一些资料让吴某签字，吴某签名后就走了。后来吴某没有拿到任何钱。17.证李某2飞证言，证李某2飞从2017年4月份开始到2018年1月份期间，在秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司工作，该公司实际经营人是赵铁军，刘刚是干中介的，有客户了他就带到赵铁军公司做业务，刘刚带客户来之前都是和客户谈好的才来的，到了公司也是赵铁军接待他，来了以后就是客户提交贷款资料并在公司提供的贷款资料手续上签字。18.证李某3鹏证言，证李某3鹏的朋李某1基说的“宝哥”手里有一批抵押车的债权要转让出去，对方着急用钱李某3鹏就和“宝哥”直接商谈，“宝哥”将债权书拿李某3鹏看，看到债权人都付某成李某3鹏去付某成那看的这些债权抵押物，就是小汽车当时这批车都停在一个停车场里面李某3鹏与“宝哥”谈的李某3鹏找人接收这批抵押车辆，后大概介绍成功17辆车。19.证李某1基证言称“我一个朋田某生我们叫他宝哥，跟我说让我付某成处理一批车，说他朋友手中有几台借钱不还的抵押车，问我认识不认识收车的，帮着联系把这批车给转让出去，我田某生怎么转让了田某生说突然哥们着急用钱，我说我认识个朋友云鹏，他在秦皇岛市下面的抚宁有一家车行，我就李某3鹏的信息告田某生了，他俩之前也认识，这样他俩就直接联系了，后田某生李某3鹏那送车我才知道付某成的车。”20.证姜某达证言称“2017年11月份，刘刚主动给我打电话问我需不需要用钱，刘刚说手里有个特别好的项目能放出来钱免费给我用还不用我还，然后刘刚就到我家和我说了这件事，我听了之后过了几天就和他去秦皇岛市了，刘刚让我准备了身份证、户口本、驾驶证、结婚证，因为我没有驾驶证我就拿的我老公的，到了秦皇岛刘刚就带我到秦皇岛市金嘉国际大厦25楼一个公司，这个公司老板是赵铁军，然后刘刚给我办了相关的手续，我就负责签字按手印就行，刘刚说给我办的是银行信用卡分期贷款购车业务，他说前期费用和月供都不用我还，都由赵铁军负责，还三个月后由赵铁军负责将车从银行一次性买断，之后就把车卖了，车卖了就能给我30多万的钱白给我，我就去他们提供的一个暂住地方居住了，然后我按照他们教我的应付银行回访，过来半个多月车下来了，刘刚就带我到金嘉国际大厦25楼的公司楼下和车拍照，然后还让我签了一个手续，签完手续后带我去车管所上牌，落户在我名下，之后刘刚让我办理一张中国银行卡，说等钱下来后给我打卡里，之后刘刚开着我名下的车到秦皇岛市妇幼保健医院旁的一个停车场，说要把车存在那，之后刘刚和一个男子在停车场签的质押合同，需要我签字的时候刘刚让我签字按手印，完事之后刘刚让我回去等着拿钱，贷款期间刘刚给我6000生活费说是公司给的，之后就联系不上刘刚了。21.证张某1海证言称“刘刚说前期费用和月供都不用我还，都由赵铁军负责，还三个月后由赵铁军负责将车从银行一次性买断，之后就把车卖了，车卖了就能给我8万的钱白给我。2017年11月的时候，我就坐火车去的秦皇岛，在秦皇岛刘刚接的我，他领着我去车贷公司，这个公司的老板叫赵铁军，在这个公司里面刘刚领着我办的龙江银行信用卡车贷手续，刘刚让我在相关的贷款资料上面签名，按手印。之后车下来之后刘刚就把车抵押了，我跟刘刚去抵押车之后我就回家了。”22.证张某2香证言称：我通过张海阳认识的小雪，小雪和我说了以我的名义申请办理龙江银行的信用卡贷款购车业务，办理贷款所需要的手续和费用都由他们公司来出，我只是出个身份就行，小雪说等我申请的车贷款下来以后，买了车落户到我的名下以后，由他们直接将这台车抵押出去，在三个月后由他们公司出钱在银行将这台车买断，从我名下将车户转走，就给我几万元好处费，我就相信他了，之后小雪就带我到公司去办理了。”23.证孙某1艳证言称“在2017年12月份的时候，当时我还在白城生活，因为生病我欠了不少钱，总有人来找我要账，我就想贷点款还账，我找白某峰我白某峰说了我的情况，他说能办理下来，但是得到秦皇岛办，具体怎么办秦皇岛的人和我说，我就同意了。到了秦皇岛以白某峰领着我找一个叫赵铁军的人的公司，将我们介绍给赵铁军以后我就说我想办贷款，剩下的就是赵铁军跟我们谈的。以我的名义申请办理龙江银行的信用卡贷款购车业务，办理贷款所需要的手续和费用都由他们公司来出，我只是出个身份就行，等我申请的车贷款下来以后，买了车落户到我的名下以后，由他们直接将这台车抵押出去，在三个月后由他们公司出钱在银行将这台车买断，然后给我8-10万元，不用我还我就同意了。”24.证付某成的证言，证实2017年10月、11月份左右田某生付某成的停车场，他说他朋友赵铁军是做汽车贷款的，手里面有新车，可以带着车主将车抵押付某成这里六个月，每个月2分利息。按照车主拿来的购车发票上面的价格的50%做抵押，到时间就把车赎回去付某成就同意了。过了几田某生就领着赵铁军和一个车的车主付某成的停车场付某成验过车主的所有车的手续，包括行驶证、大绿本、发票、附加费及车主的身份证，所有的抵押手续都田某生准备好的。经过车主的同意以后付某成和车主在抵押手续上面签名后，车主签的收据，之付某成就按照事先约定好的将发票款一半的钱，通过银行账户转到赵铁军指定的赵振国账户田某生按月付某成付利息，之后陆续赵铁军田某生领着车主陆续付某成这做抵押，一共抵押了20多台车，都是按之前的方式办的。在这期间赵铁军赎回去6、7台车田某生付某成说赵铁军把车赎回去后把同一台车又抵押给了多家公司。2018年4月份的时候，赵铁军抵押付某成的车暂时不能赎回去了，赵铁军付某成将这些车转押出去，田某生懂这方面的业务，所以田某生李某1基把车转押出去了。25.被告人赵铁军的供述，证实2017年5月份赵铁军开始经营中达经纬汽车销售有限公司，主要业务就是代理大庆日昇昌融资担保公司的汽车担保的龙江银行信用卡分期贷款销售汽车的业务。2017年10月份，当时田某生想借赵铁军公司的平台做一批贷款车，由他还三期月供后付全款将车从银行买断，买断后将该车找其他的小贷公司或者是担保公司做贷款，这样的话他每台车能得到百分之一百五到二百的钱。赵铁军田某生说要先交前期费用和每台车三个月的月供先期打到赵铁军公司的账户内田某生就找付某成付某成说由他出前期所有费用及三个月的月供，并将钱一次性的打到赵铁军公司的账户内，等车还款三个月以后，再付某成出钱将车在龙江银行买断，买断后这些车就和赵铁军的公司没有关系了，剩余的事情田某生去办，赵铁军就同意了。从2017年10月底开始，一直到2018年1月初付某成一共出资贷款买了19台车，每台车都是按照事先说好的那样运作的，但三个月的月供还完以后付某成没有出钱将贷款车买断，也不付月供款了，赵铁军付某成田某生付某成让赵铁军先垫还一个月的月供。赵铁军借钱还了一个月的月供后付某成让赵铁军将这些车接过来，赵铁军不同意付某成就要将这些车卖了，后付某成就将这些车给卖了，银行的贷款也不还了。26.被告人刘刚的供述，证实2016年5、6月份，刘刚到秦皇岛龙江信贷公司打工，2016年11月份开始做业务员介绍客户贷款购车。秦皇岛龙江信贷公司老板是赵铁军；王**刚负责车辆贷款的文件审核；一个姓“贺”的会计；剩下的四个女孩是业务员，主要负责客户填单和介绍办理车辆贷款的事宜；一个叫“宝哥”的主要负责管理停车场；剩下的刘刚、小雪还有３、４个秦皇岛本地的人主要负责招揽客户。刘刚通过微信群招揽想要借钱的客户，这些客户都是着急用钱的人，他们根本不是想贷款购车，有客户时刘刚会告知客户想要拿到钱，必须在刘刚公司办理龙江银行贷款，办理的过程中，公司会承担该购车业务的首付和三个月的银行还款。三个月后公司会一次性将该车欠款交付给龙江银行。该车在没有还清银行欠款的情况下，分别到两家车辆抵押公司做抵押贷款，一家车辆抵押公司用车钥匙进行抵押，另一家车辆抵押公司用“大绿本”抵押。贷款下来后公司会把垫资的所有钱收回，客户可以得到一辆车和剩下的抵押贷款。至此公司和客户之间就没有经济往来，客户只需偿还两家贷款公司的贷款即可。刘刚办理姜某达购买的是大众帕萨特轿车刘某1磊购买的是ｊｅｅｐ指南者ｓｕｖ张某1海购买的是大众帕萨特轿车；秦皇岛市客孙某2宇购买的是大众帕萨特轿车吴某涛购买的丰田凯美瑞轿车。办理贷款过程中，客户需要递交银行流水、工作证明、驾驶证、结婚证和身份证原件。这些材料中结婚证明和工作证明等是公司里的“王哥”伪造的，客户也知道这些材料是假的。客户递交材料后１０多天左右，龙江银行将贷款下发，客户会在申请贷款后的四个月得到车。所有客户在办理完龙江银行车贷后，刘刚会陪同客户一起到车辆４Ｓ店提车，并陪同客户进行车辆落户手续办理，之后一起将车辆送至秦皇岛市妇幼医院对面的公司专用停车场内，客户会和停车场管理员“宝哥”签订一份车辆抵押合同。签订完后客户就可以走了。27.辨认笔录，证陈某蕾郭某风候某志吴某涛姜某达辨认出赵铁军。28．（2008）东刑初字第160号刑事判决书、释放证明证实，被告人刘刚于2008年6月19日因犯组织卖淫罪被鞍山市铁东区人民法院判处有期徒刑九年，并处罚金人民币5000元，2014年8月14日刑满释放。29.被告人赵铁军、刘刚的户籍信息，证实被告人赵铁军、刘刚系成年。本院认为，被告人赵铁军、刘刚在办理龙江银行信用卡购车业务过程中，寻找他人顶名申请办理并在办理业务过程中提供虚假证明材料，夸大申请人实际偿还能力通过审核，骗取大庆市日昇昌融资担保公司的担保，贷款逾期后大庆市日昇昌融资担保公司代为向银行履行担保责任，遭受巨大损失，二被告人的行为构成合同诈骗罪。其中被告人赵铁军涉案2984775元，属数额特别巨大；被告人刘刚涉案782635元，属数额巨大。公诉机关指控被告人赵铁军、刘刚的行为构成骗取贷款罪的意见不妥，依法予以纠正。关于辩护人辩称被告人赵铁军、刘刚不具有非法占有目的的辩护意见。经查，被告人赵铁军、刘刚明知客户并非要办理龙江银行零首付贷款购车业务而以通过办理该业务可以获取贷款名义欺骗客户办理贷款购车业务，在办理业务过程中提供虚假证明材料，夸大申请人实际偿还能力通过审核，骗取大庆市日昇昌融资担保公司的担保，贷款购车后又肆意将所购车辆抵押给他人，最终致车辆无法找回，担保公司代为履行了偿还责任。纵观二被告人上述行为，足以证实二被告人对无法偿还银行贷款是有明确预知的，明知该结果仍故意为之足以证实二被告人非法占有他人财物的目的清楚，故辩护人的该项意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人辩称，本案系单位犯罪的意见，经查本案系被告人赵铁军利用自己是秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司实际经营人的身份所为，并未经公司相关的决策机构商议决定且将贷款购买的17辆贷款车抵押他人的行为已超出该公司正常经营范畴，故辩护人的该项意见不成立，本院不予采纳。关于被告人辩称案发前赵铁军已向日昇昌融资担保公司缴纳了60万元保证金应从犯罪数额中扣除的意见。经查，案发前大庆市日昇昌融资担保公司与秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司对开展龙江银行信用卡购车自用车及二手车业务签订合作协议，协议中约定由秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司先行缴纳保证金，该保证金是为秦皇岛中达经纬汽车销售有限公司开展相关业务而缴纳的保证金，该保证金与本案涉案17辆贷款车不具有关联性，故辩护人该项意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人辩称被告人刘刚系从犯的意见。经查，被告人刘刚在实施犯罪过程中负责介绍他人顶名办理龙江银行信用卡贷款购车业务并在办理过程中提交虚假证明材料，其行为对犯罪行为的完成起到重要作用，应认定为主犯，辩护人的该项意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人辩称被告人赵铁军协助公安机关抓田某生付某成具有立功表现的意见，经查在案并无证据证田某生付某成系本案同案犯亦无证据能够证田某生付某成有犯罪行为已被查证属实，赵铁军的行为不符合立功的法律规定，故辩护人的该项意见不成立，本院不予采纳。案发后，被害单位损失已全部得到弥补，被害单位对赵铁军的行为亦给予谅解，酌情对被告人赵铁军从轻处罚；被告人刘刚因犯罪被判处过有期徒刑刑罚，刑罚执行完毕五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，系累犯，依法对被告人刘刚从重处罚；被告人刘刚主动投案并如实供述犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第（五）项、第五十二条、第五十三条、第六十五条第一款、第六十七条第一款、的规定，判决如下：被告人赵铁军犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。罚金自本判决生效后第二日起五日内缴纳。）被告人刘刚犯合同诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年6月20日起至2022年12月19日止。罚金自本判决生效后第二日起五日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向大庆市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。（此页无正文）审 判 长  曲士光审 判 员  邹广斌人民陪审员  刘 平二〇二〇年一月十日书 记 员  高 超附本案判决所依据的法律条文《中华人民共和国刑法》第二百二十四条有下列情形之一，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产：（一）以虚构的单位或者冒用他人名义签订合同的；（二）以伪造、变造、作废的票据或者其他虚假的产权证明作担保的；（三）没有实际履行能力，以先履行小额合同或者部分履行合同的方法，诱骗对方当事人继续签订和履行合同的；（四）收受对方当事人给付的货物、货款、预付款或者担保财产后逃匿的；（五）以其他方法骗取对方当事人财物的。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如述供述自己的罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。