济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0102民初7831号原告：马云政，男，1970年11月7日出生，汉族，住山东省招远市。委托诉讼代理人：李雨柠，山东怀法律师事务所律师。被告：阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司，住所地济南市。负责人：黄从双，总经理。委托诉讼代理人：李彤彤，北京市京大（济南）律师事务所律师。原告马云政与被告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司（以下简称阳光财险济南公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马云政及其委托诉讼代理人李雨柠，被告阳光财险济南公司的委托诉讼代理人李彤彤到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告马云政向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原医疗费199562.56元，伤残赔偿金205654.8元，住院伙食补助费3000元，误工费19503元，护理费13002元，营养费4500元，共计445222.36元；2.本案诉讼费、鉴定费由被告承担。事实和理由：2018年3月21日15时30分许，驾驶人马云政驾驶车牌号为鲁YGF6**号车辆，于招远市海莱路120公里加500米处（齐山镇西村西），由西向东超越同向车辆时，驶入路北沟中，致马云政受伤，车辆受损。上述经过后经招远市公安局交警大队出具事故认定书（第1712039号）进行确认。上述事故发生前，原告在被告公司处投保了意外险3份、附加险1份且处于保险理赔期间，被告公司有对原告进行赔付的责任。故原告为维护自身合法权益，特向贵院提起仲裁，望贵院判如所请。被告阳光财险济南公司辩称，对事故的发生无异议，法庭应当查明原告是否已从其他保险计划或者任何其他途径取得医疗费用补偿，如有，应当依法去除。原告在我公司投保机动车驾驶人员意外伤害险，附加个人意外伤害医疗保险，根据双方保险合同的约定，我方仅应承担原告保险期间内因本次事故发生的医疗费用（限额3万元）及原告因本次事故造成九级伤残残疾赔偿金（30万元×20%）的赔偿责任。在法庭查明原告不存在超速、超载、超限、酒后驾车、无有效驾驶证驾驶以及其他免责条款的情况下，我公司对原告合理合法的损失将依照保险合同约定的保险限额、免赔额及赔付比例依法进行赔偿。住院伙食补助费、误工费、护理费、营养费不属于合同约定的理赔范围，我公司不予赔偿。诉讼费、鉴定费我公司不予承担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告马云政为证明其主张向本院提交如下证据：1.保险发票及保险单各一份；2.交通事故认定书一份；3.招远市人民医院医疗费票据、烟台市烟台山医院医疗费票据共16张；4.济南三和司法鉴定所出具的济三和司鉴所[2019]临鉴字第238号《司法鉴定意见书》一份；5.招远市人民医院门诊病历、烟台市烟台山医院门诊病历各一份、住院病案两份；6.鉴定费发票一张；7.招远市齐山镇马家村委会出具的证明、招远市罗峰街道城西吕家村村委会出具的证明、房屋租赁合同、营业执照。被告阳光财险济南公司为证明其主张向本院提交如下证据：保险合同一份，包括：保单、《非营业交通工具乘客综合意外伤害保险条款（2014版）》、《机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2014版）》、《附加个人意外伤害医疗保险（2010版）》。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年8月8日,原告马云政作为投保人向被告阳光财险济南公司投保“车+意”H款保险，保险期间自2017年8月9日0时起至2018年8月8日24时止；主险为三份，分别为非营业交通工具乘客综合意外伤害保险，保险责任为意外伤害和意外残疾，保险金额为30万元；机动车驾驶人员意外伤害保险，保险责任为意外伤害身故保险金给付（家庭自用汽车、非营业客车），保险金额为30万元；机动车驾驶人员意外伤害保险，保险责任为意外伤害残疾保险金给付（家庭自用汽车、非营业客车），保险金额为30万元；一份附加险，为附加个人意外伤害医疗保险，保险责任为意外伤害医疗，保险金额为3万元；保险单并特别约定承保期间必须为驾驶或乘坐家庭自用车期间，意外医疗责任保险金额3万元的赔付标准免赔100元，90%赔付。《机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2014版）》第二条约定：在保险期内，被保险人在驾驶机动车过程中或为维护车辆继续运行而临时停放过程中遭受意外伤害，并自该事故发生之日起180日内以该事故为单独原因造成《人身保险伤残标准及代码》所列残疾之一的，保险人根据该标准所列给付比例乘以保单载明的保险金额给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成两处或以上伤残时，应首先根据标准对各处伤残分别评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终评定结论并据此给付残疾保险金。2018年3月21日15时30分许，驾驶人马云政驾驶车牌号为鲁YGF6**号车辆，于招远市海莱路120公里加500米处（齐山镇西村西），由西向东超越同向车辆时，驶入路北沟中，致马云政受伤，车辆受损。经招远市公安局交警大队出具的第1712039号道路交通事故认定书认定马云政承担事故的全部责任。事故发生后，马云政被送至招远市人民医院治疗，实际住院3天，共花费17507.54元。出院后，马云政前去烟台市烟台山医院继续治疗，共住院27天，共花费182055.02元，出院时医嘱为休息一个月。马云政申请本院委托济南三和司法鉴定所对马云政的伤残等级进行鉴定。济南三和司法鉴定所于2019年5月17日出具编号为济三和司鉴所[2019]临鉴字第238号司法鉴定意见书，鉴定意见为1.马云政多发肋骨骨折构成九级伤残；左腓总神经损伤构成十级伤残；髋臼骨折行手术治疗构成十级伤残；左下肢静脉血栓形成构成十级伤残。2.误工时间为180天。3.护理时间为90天，住院期间需2人护理，出院需1人护理。4.营养时间为90天。马云政为此支出鉴定费2300元。马云政的户籍地为招远市。马云政自2016年7月1日至2019年6月30日租赁招远市罗峰街道城西吕家金阳居2号楼西一门市的房屋用于经营粮油购销。2019年6月4日，招远市罗峰街道城西吕家村的村民委员会出具证明马云政确系租赁该村郭明房屋。本院认为，本案系意外伤害保险合同纠纷，保险合同系双方权利义务的界定依据。原、被告签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律行政法规的禁止性规定，合法有效。原告作为被保险人在被告处投保了“车+意”H款保险，并按照约定缴纳了保险费，被告对于投保人马云政在保险期间内发生保险合同约定的保险事故应承担保险责任，按照保险合同的约定予以理赔。保险事故发生时，处于保险期间，被保险人马云政有权向保险人即被告请求赔偿保险金。马云政在招远市人民医院共花费17507.54元，在烟台市烟台山医院共花182055.02元，远超保险单的附加险意外伤害医疗的保险金额3万元，故被告应赔付马云政意外伤害医疗金（30000元-100元）×90%=26910元。按照司法鉴定意见，马云政为三个十级伤残，一个九级伤残，根据《机动车驾驶人员意外伤害保险条款（2014版）》第二条约定，应以九级伤残对应的赔付比例20%计算，故伤残金为30万元×20%=60000元，该意外伤害残疾保险金被告应予赔偿。马云政因交通事故导致误工费、护理费、住院伙食补助费、营养费，不在保险合同约定赔偿范围之内，对该损失本院不予支持。鉴定费用系原告查明损失所支付的必要的、合理的费用，对该费用本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条、第六十四条的规定，判决如下：一、被告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司赔付原告马云政医疗费26910元，于本判决生效后十日内履行完毕；二、被告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司赔付原告马云政伤残赔偿金及其他费用共计60000元，于本判决生效后十日内履行完毕；三、被告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司赔付原告马云政鉴定费2300元，于本判决生效后十日内履行完毕；四、驳回原告马云政的其他诉讼请求。如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7980元，由原告马云政负担6380元，被告阳光财产保险股份有限公司济南中心支公司负担1600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长 王 勇人民陪审员 冯 振人民陪审员 田相英二〇二〇年一月十六日书 记 员 阎谢娇