吉林省长春市南关区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0102刑初357号 公诉机关长春市南关区人民检察院。 被告人王全新，男，1980年5月19日出生于吉林省长春市，汉族，本科文化，无业，户籍所在地吉林省长春市，现住吉林省长春市亚泰大街中环**。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2018年8月30日被刑事拘留，于2018年9月27日被逮捕。现羁押于第一看守所。 辩护人祝永，吉林忠德律师事务所律师。 长春市南关区人民检察院以长南检公诉刑诉【2019】264号起诉书指控被告人王全新犯信用卡诈骗罪，于2019年7月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长春市南关区人民检察院指派检察员王腊梅、周颖出庭支持公诉，被告人王全新及其辩护人祝永到庭参加了诉讼。现已审理终结。 长春市南关区人民检察院指控：2013年2月至2018年5月期间，被告人王全新将自己名下的3张信用卡，及借用他人名下的53张信用卡违规套现，用于个人期货投资，后无力偿还，恶意透支本金数额为1139896.38元人民币，上述均经两次有效催收超过三个月未还。 公诉机关认定上述事实，提供了书证抓获经过、常住人口基本信息、POS机商户交易明细、司法会计鉴定报告、王全新本人信用卡材料、涉案信用卡及POS交易记录、办卡材料和信用卡账单、情况说明、审计报告，证人马某、刘某1、李某、闫某1、魏某、程某、杨某、贺某、钱某、刘某2、穆某、朴某、郑某、张某、谢某、于某、乔某、闫某2、满某的证言，被告人供述及辩解等证据，并认为被告人王全新恶意透支信用卡，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，已构成信用卡诈骗罪，应当以信用卡诈骗追究其刑事责任。 被告人王全新及其辩护人均对起诉罪名无异议，对指控的犯罪数额有异议，辩称被告人借用的部分信用卡收到办卡银行的两次有效催收的事实不清，该部分透支的数额不应计入犯罪数额。 经审理查明：2013年2月至2018年5月期间，被告人王全新用自己名下的3张信用卡及借用他人名下的53张信用卡违规套现，透支本金数额为1139896.38元人民币，经发卡行两次有效催收超过三个月未还。 上述事实，有经庭审举证、质证的如下证据证明： 1.书证 （1）抓获经过，证明被告人王全新到案的经过。 （2）常住人口基本信息、电话查询，证明被告人王全新自然情况。 （3）POS机商户交易明细，证明被告人使用两部POS机将多张信用卡套现的事实。 （4）司法会计鉴定报告，证明被告人王全新透支在中国光大银行、中国民生银行和中国工商银行办理的3张信用卡本金为78731.43元的事实。 （5）被告人王全新本人的信用卡材料，证明王全新办理的中国光大银行、中国民生银行和中国工商银行的信用卡及其消费情况。 （6）涉案信用卡及POS交易记录，证明涉案的53张信用卡信息及交易记录详情。 （7）办卡材料和信用卡账单，证明马某、刘某1、李某、闫某1、魏某、程某、杨某、贺某、钱某、刘某2、穆某、朴某、郑某、张某、谢某、于某办理信用卡及信用卡消费的事实。 （8）审计报告，证明被告人王全新所用他人53张信用卡，具备银行两次有效催收的本金数额为1061164.95的事实。 2.证人证言 （1）证人马某证言，证明被告人王全新曾委托马某到吉大口腔医院给贺某、郑某、钱某、程某、杨某、魏某、闫某1办理中国民生银行信用卡的事实。 （2）证人刘某1证言，证明被告人王全新曾委托刘某1到大口腔医院给贺某、郑某、钱某、程某、谢某、张某、闫某1办理中国民生银行信用卡的事实。 （3）证人李某证言，证明被告人王全新平时炒期货、外汇，曾让其妻子的同事办理过信用卡并使用的事实。 （4）证人闫某1证言，证明被告人王全新曾让其办理过光银行、民生银行、华夏银行的三张信用卡均被王全新拿走使用，后三张信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （5）证人魏某证言，证明被告人王全新曾让其办理民生信用卡，后被王全新以倒美元为由将卡借走使用，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （6）证人程某证言，证明被告人王全新曾让程某办理两张民生信用卡，后被其借走使用，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （7）证人杨某证言，证明被告人王全新曾让杨某办理一张民生信用卡，后被其借走使用，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （8）证人贺某证言，证明被告人王全新曾让贺某办理一张光大银行、民生银行的两张信用卡，后被其借走使用，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （9）证人钱某证言，证明被告人王全新曾让钱某办理交通银行、民生银行、招商银行、中信银行的四张民生信用卡，后被其借走使用，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （10）证人刘某2证言，证明被告人王全新曾让刘某2办理四张工商银行、民生银行、华夏银行、中信银行的信用卡，后将这4张信用卡通过手机把4张卡的手机联系人都改成被告人自己的电话，并借走刘某2的6张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （11）证人穆某证言，证明被告人王全新曾让穆某办理光大银行、民生银行、中国银行、中信银行、建设银行、兴业银行的六张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （12）证人朴某证言，证明被告人王全新曾让朴某办理光大银行、民生银行、中国银行、中信银行、浦发银行、招商银行的六张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （13）证人郑某证言，证明被告人王全新曾让郑某办理光大银行、民生银行、华夏银行、交通银行、中信银行、招商银行的八张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （14）证人张某证言，证明被告人王全新曾让张某办理光大银行信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （15）证人谢某证言，证明被告人王全新曾让谢某办理光大银行的两张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （16）证人于某证言，证明被告人王全新曾让于某办理民生银行、华夏银行、光大银行的多张信用卡，后信用卡出现逾期无法偿还的事实。 （17）证人乔某证言，证明被告人王全新曾找其垫还信用卡，截止目前仍未归还，且乔某从未使用王全新所提供的持卡人的名义办理过信用卡的事实。 （18）证人闫某2陈述，证明被告人王全新恶意透支光大银行的信用卡，经两次有效催收拒不还款的事实。 （19）证人满某陈述，证明被告人王全新恶意透支民生银行的信用卡，经两次有效催收拒不还款的事实。 3.被告人的供述与辩解 被告人王全新的供述，证明被告人王全新透支自己及他人名下的53张银行信用卡用于购买期货，后投资失败无法归还，经发卡银行多次催收，超过三个月仍未归还的事实。 上述证据，被告人王全新及其辩护人对审计报告及发卡银行对部分信用卡进行两次有效催收的证据有异议，认为被告人本人没有收到发卡行的催收系无效催收。经查，审计报告及银行出具的信用卡账单均可证明发卡行对持卡人进行两次以上有效催收，且持卡人与王全新都曾有联系，王全新均承诺过会如期归还，可以认定被告人对发卡银行做过两次催收的事实是知悉的，故此异议不成立，本院不予采纳。 本院认为，被告人王全新以非法占用为目的，恶意透支自己及他人的信用卡，数额巨大，经发卡银行两次有效催超过三个月未还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控王全新犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。被告人王全新提出自己没有恶意透支信用卡的故意，透支信用卡欠款只是用来投资期货及买卖外汇的辩解意见，经查，被告人透支钱款非法占为己有，且透支数额巨大，经过发卡行两次以上催收后仍不归还，系恶意透支，故此异议不予采纳。被告人及其辩护人提出的未收到发卡银行进行两次以上有效催收的异议，经查，审计报告及银行提供的信用卡账单的催收证明，可证实发卡银行进行过两次以上的有效催收，故对该异议及辩护意见不予支持。公诉机关指控王全新犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】、第六十七条【犯罪物品的处理】、第五十二条【罚金的裁量】、第五十三条【罚金的缴纳】、第四十七条【有期徒刑的刑期计算与折抵】之规定，判决如下： 一、被告人王全新犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月30日起至2024年8月29日止。罚金于本判决发生法律效力后三十日内一次性向本院缴纳。） 二、责令被告人王全新退赔中国民生银行股份有限公司信用卡中心长春分中心人民币柒拾贰万柒仟壹佰壹拾贰元捌角陆分；退赔中国光大银行股份有限公司长春分行人民币壹拾捌万玖仟壹佰捌拾肆元；退赔中国华夏银行长春分行人民币陆万捌仟贰佰零叁元；退赔中国工商银行股份有限公司长春分行人民币壹万壹仟陆佰零贰元柒角；退赔中国兴业银行长春分行人民币壹万玖仟零玖拾捌元捌角；退赔中国中信银行长春分行人民币壹拾万零陆仟贰佰玖拾壹元捌角捌分；退赔中国浦发银行长春分行人民币壹万捌仟肆佰零叁元壹角肆分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省长春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长 罗高鹏审判员张大石人民陪审员姚兰 二〇二〇年一月二十一日 书记员 彭       志       慧