河北省唐山市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀02民终7103号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司，住所地唐山市乐亭县金融大街。 负责人：李**，该公司经理。 委托诉讼代理人：孙鸣鹤，该公司员工。 委托诉讼代理人：王泽宇，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：张子明，男，1947年2月22日生，汉族，住址唐山市曹妃甸区。 委托诉讼代理人：张林喜，河北实同律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：张徐爽，男，1987年4月27日生，汉族，住址唐山市滦州市。 被上诉人（原审被告）：张永建，男，1987年5月23日生，汉族，住址唐山市滦州市。 以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：赵美，河北滦天律师事务所律师。 以上二被上诉人共同委托诉讼代理人：王利丹，河北滦天律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：高连胜，男，1980年12月19日生，汉族，住址唐山市滦州市。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司（以下简称人保乐亭支公司）因与被上诉人张子明、高连胜、张徐爽、张永建机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省唐山市曹妃甸区人民法院（2020）冀0209民初1425号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月24日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司委托诉讼代理人孙鸣鹤、王泽宇、被上诉人张子明委托诉讼代理人张林喜、被上诉人张永建及被上诉人张徐爽共同委托诉讼代理人赵美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司上诉请求：依法撤销原判，改判或者发回重审。事实和理由：上诉人提交机动车商业保险／机动车交通事故责任强制保险投保单、投保人声明、投保提示等证据用以证明上诉人在被上诉人投保时对免责条款已经履行了明确说明义务，但一审判决仍旧认为我公司未尽说明义务，该案为电子保单，投保人在投保时只有阅读条款并且在阅读完毕后进行电子签字才可以出单，因此上诉人一审提交的证据足以说明我公司尽到了明确说明义务。 被上诉人张子明等答辩称，中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司的上诉请求缺乏事实与法律依据，原审判决认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 被上诉人张子明向一审法院起诉请求：要求各被告赔偿原告损失16万元并承担本案诉讼费用。 一审法院认定事实：2020年6月6日18时00分许，张徐爽驾驶冀Ｂ×××××／冀Ｂ×××××号重型半挂牵引车由东向西行驶至唐海线××农场××路口时，与由北向南张子明骑行的自行车相撞，造成张子明受伤，两车受损的交通事故。该事故经唐山市曹妃甸区交警一大队作出第130230120200000118号《道路交通事故认定书》认定：张徐爽负全部责任，张子明无责任。2020年6月6日19时24分，张子明被送往唐山市曹妃甸区医院接受治疗，经相关检查，头颅ＣＴ显示：1、额骨左侧、左颞骨骨折。2、左侧额颞顶部硬膜下血肿、颅内积气。3、眼眶各壁多发骨折伴各组鼻窦、鼻腔积血，左侧视神经管骨折。4、双侧上颌窦各壁、双侧颧弓、鼻骨、双侧上颌骨额突、鼻中断、蝶骨双侧翼突内外侧板多发多处骨折并累及翼腭窝。5、颈椎骨质及椎间小关节退变。6、左侧颞骨、蝶骨体部、双侧翼突、双侧蝶骨大翼骨折。胸腹部ＣＴ显示：1、考虑右肺下叶挫伤。2、主动脉硬化。3、右侧锁骨骨折。4、双侧肩胛骨骨质欠规则。5、双肺肋骨未见明显骨折。6、左肾结石。7、前列腺钙化。ＤＲ下肢关节正侧位显示：左胫骨上端粉碎性骨折，骨折线累及胫骨平台，左膝关节囊积血。医院会诊评估视神经管骨折无法处理，张子明遂于2020年6月7日4时20分转至唐山市工人医院，未作处理建议转至上级医院治疗，以120转至中国人民解放军总医院急诊，抢救2天3小时，2020年6月9日11时20分离开该院。2020年6月9日14时45分入住唐山市工人医院神外二病区，住院38天后2020年7月17日14时出院。2020年6月17日，中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司为原告张子明垫付医疗费10000元。另查明，冀Ｂ×××××号重型半挂牵引车及冀Ｂ×××××号重型自卸半挂车的登记所有人均为高连胜。2020年3月15日，张永建与高连胜签订《卖车协议》，约定张永建向高连胜购买其所有的冀Ｂ×××××号主车、冀Ｂ×××××车，并向其支付购车款三万元。合同第六条约定，合同签订后该车的所有权即归张永建所有，之后因该车发生的一切事宜均由张永建负责处理，与高连胜无任何关系。同日，高连胜向张永建出具收条一张，证实收到张永建购车款三万元。事故车辆冀Ｂ×××××重型半挂牵引车在被告人保乐亭支公司投保了交强险和保险金额为100万元第三者责任保险，保险期间均自2019年12月24日至2020年12月23日。本次交通事故发生在保险期间。一审法院认为，公民的合法权益受法律保护。唐山市曹妃甸区交警一大队作出第130230120200000118号《道路交通事故认定书》事实清楚、程序合法，一审法院予以采纳。张徐爽负事故全部责任，张子明无责任。事故车辆冀Ｂ×××××重型半挂牵引车在人保乐亭支公司投保了交强险和保险金额为100万元第三者责任保险，本次交通事故发生在保险期间。张子明的合理损失应首先由人保乐亭支公司在交强险范围内予以赔偿，人保乐亭支公司辩称承保车辆驾驶员张徐爽的驾驶证属于增驾实习期，根据《机动车综合商业保险条款》的规定，实习期驾驶牵引挂车的属于第三者责任保险责任免赔的范围，因此张子明的损失超过交强险的部分不予承担。国务院颁布的《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条规定在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车，实习期仅指机动车驾驶人初次申领驾驶证后的12个月，并未包含增驾实习期。该条例为行政法规，故行政法规规定的实习期不包括增驾实习期。人保乐亭支公司提出的免责事项不属于法律禁止性事项，保险公司除对该免责事项向投保人作出提示外，还应当履行明确说明义务。依据保险公司提交的投保单、投保提示及机动车综合商业保险条款，保险公司仅在保险条款中以加黑字体的形式对该免责事项作出提示，不能说明保险公司已尽说明义务，故对被告的该项答辩意见，一审法院不予采信。超出交强险部分，由人保乐亭支公司在第三者责任保险限额内予以赔偿。张子明因本次交通事故产生的合理损失如下：医疗费116021.4元（凭票）、住院伙食补助1560元（39天×40元／天）、外地就医住宿费188元（凭票）、交通费10500元、其他合理支出1843元（1668元＋175元）。其中属于交强险医疗费用分项的有117581.4元［医疗费＋住院伙食补助：116021.4元＋1560元］，属于交强险死亡伤残分项的有10688元［外地就医住宿费＋交通费：188元＋10500元］，其他合理支出1843元不属于上述分项。人保乐亭支公司应在交强险医疗费用分项赔偿张子明10000元（已垫付），在交强险死亡伤残分项赔偿张子明10688元，在第三者责任保险限额内赔偿张子明109424.4元（117581.4元-10000元＋1843元）。判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司于判决生效之日起十日内在交强险限额内赔偿原告张子明10688元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司于判决生效之日起十日内在第三者责任保险限额内赔偿原告张子明109424.4元；三、驳回原告张子明的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费908元，减半收取计454元，保全费1320元，由被告张永建负担。 本院二审期间，当事人没有提交有效的新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：对一审法院判决认定事实予以确认。 本院认为，本案公安交警部门出具的事故认定书依法应予采纳，本案合同有效，因交通事故给被上诉人张子明造成的经济损失应依法得到赔偿。本案争议焦点是商业险应否免赔的问题。一审法院判决对于争议焦点已进行分析论述，上诉人并无依据否定一审法院判决的认定，本案系电子保单，上诉人并无证据证实其向投保人进行了关于“实习期驾驶牵引挂车”概念和免赔释明工作，现实中，对“驾驶牵引挂车”理解不一，本案系半挂牵引车，当事人双方对争议焦点的概念理解不一致的情况下，确认一审法院判决的认定更为妥当，综上所述，中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司的上诉请求不能成立，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费901元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司乐亭支公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 赵阳利 审 判 员 吴利民 审 判 员 吴 凡 二〇二〇年十二月二日 法官助理 王 涛 书 记 员 李 莹