广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初8441号原告:中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区,负责人:蔡可期。委托代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑超，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：陈丽英，女，1963年11月23日出生，汉族，住江门市蓬江区，现住江门市蓬江区，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告陈丽英信用卡纠纷一案，本院于2019年10月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人郑逸天、郑超到庭参加诉讼，被告陈丽英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行江门分行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即向原告偿还借款本息共计人民币为186262.55元(其中借款本金为18394.65元，利息为262.31元，还款违约金为945.59元，未到期金额为166660元。利息及还款违约金暂计算至2019年7月6日，此后利息依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止);二、依法判令本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：2018年3月6日，被告在原告处成功开立了长城环球通自由行白金港澳台版信用卡，卡号为62×××80。2018年2月1日，被告向原告提交《中国银行大额分期业务申请表》申请借款30万元，用于装修，经原告审批后。被告与原告于2018年3月16日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:HTJI2018100005469846号)，合同约定:被告通过上述信用卡(卡号62×××80)办理分期借款，借款本金为人民币30万元，用于装修，被告分36期向原告归还借款。2018年3月19日，原告依据协议约定，向被告发放了借款30万元(原告根据被告授权，直接将借款付至第三方江海区柏强装饰经营部名下的账户，开户行:农行江门礼乐支行，账号:44×××52)，被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名予以确认。原告向被告发放了借款后，被告开始能及时还款，但自2019年6月起，被告逾期还款。原告多次催告被告，要求被告及时偿还借款本息，但被告一直拒绝还款。截止至2019年7月6日，被告尚欠原告到期本金为18394.65元，利息为262.31元，还款违约金为945.59元，未到期金额为166660元，共计人民币为186262.55元。综上所述，被告拒绝还款行为已严重侵害了原告合法权益，现原告为维护自身合法权益，特依据《民事诉讼法》相关规定，向人民法院提起诉讼，恳请人民法院依法支持原告诉请。原告中行江门分行在举证期限内提供的证据有：证据1.被告身份证复印件一份；证据2.中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统打印件各一份；证据3.中国银行大额分期业务申请表、《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号：HTJI2018100005469846号)、借款借据打印件各一份；证据4.律师催收函、信用卡流水明细表打印件各一份。被告陈丽英无到庭，无答辩，在举证期限内也无举证。经审理查明：陈丽英于2018年1月27日向中行江门分行递交《中国银行信用卡个人申请表》，并成功申领了一张卡号为62×××80的长城环球通自由行白金港澳台版信用卡。《中国银行信用卡个人申请表》背面印有中国银行股份有限公司信用卡领用合约条款，明确约定了双方的权利义务以及违约责任等内容。2018年2月1日，陈丽英向中行江门分行提交《中国银行大额分期业务申请表》申请借款30万元。双方于2018年3月16日签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:HTJI2018100005469846号)约定:陈丽英通过上述信用卡(卡号62×××80)办理分期借款，借款本金人民币30万元用于装修，分36期归还。本合同项下分期手续费费率为14%，手续费分到每期和分期本金一起计算，即每期分期手续费=每期应还分期本金×分期付款手续费率。该协议第十条明确约定了相关的违约责任。落款处盖有中行江门分行的公章和陈丽英的签名、捺指模确认。据中行江门分行提供的《借款借据》显示，中行江门分行已于2018年3月19日将涉案30万元借款发放至陈丽英指定的账户，并由陈丽英出具上述《借款借据》予以确认。庭审中，中行江门分行陈述称：陈丽英于2018年3月6日开通涉案信用卡，被告一开始能按期还款，但从2018年6月6日开始逾期。截止到2019年7月6日，被告尚欠本金185054.65元，尚欠利息262.31元，还款违约金945.59元，上述合计186262.55元。利息按日利率万分之五来计算，依据是双方签订的信用卡领用合约中的约定。违约金按照最低还款额未偿还部分的5%计算。本院认为，本案属信用卡纠纷。中行江门分行是具有金融业务经营权的企业，其与陈丽英签订的中国银行信用卡个人申请表、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号：HTJI2018100005469846号)是合同双方当事人的真实意思表示，并无违反法律、法规的禁止性规定，应确认为有效。上述合同签订后，中行江门分行已经将涉案信用卡及借款发放给陈丽英使用，履行了合同义务。陈丽英使用该信用卡后，应按约定分期还款，并应按约定使用该信用卡。本案中，陈丽英未按时进行信用卡还款的行为已经构成违约，依法应承担违约责任。且双方在合同中已明确约定，在陈丽英未按期归还分期本金及手续费时，中行江门分行有权宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期。因此，中行江门分行请求陈丽英立即偿还尚欠的人民币本金185054.65元（其中到期本金18394.65元，未到期本金166660元）的诉请，合法有据，本院依法予以支持。关于利息及违约金的问题。中行江门分行主张的利息和违约金是按照《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》背面所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定进行计算。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条有明确约定，在陈丽英没有按时还款时，中行江门分行有权按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定计算利息和违约金。因此，中行江门分行请求支付截至2019年7月6日的利息262.31元、还款违约金945.59元，并自2019年7月7日起至清偿之日止的利息继续按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算的诉请，于法有据，本院予以支持。陈丽英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈丽英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿还本金185054.65元及截至2019年7月6日的利息262.31元、还款违约金945.59元（自2019年7月7日起的利息以本金185054.65元为基数，继续按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算至实际清偿之日止）。如果不按本判决指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告。本案受理费4025.25元,减半收取2012.63元，保全费1451.31元，合计3463.94元，由被告陈丽英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  王雅斯二〇二〇年一月六日书记员  梁淑云书记员  黄嘉颖