广西壮族自治区来宾市兴宾区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂1302民初1945号 原告：中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行 法定代表人：莫晓涛 委托诉讼代理人：黎骏蒙 被告：邓松林 被告：潘海兰 被告：广西裕达集团有限公司 法定代表人：邓亚保 委托诉讼代理人：莫劲立 委托诉讼代理人：王丽娟 原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行与被告邓松林、潘海兰、广西裕达集团有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月14日公开开庭进行了审理，原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行委托诉讼代理人黎骏蒙到庭参加诉讼，被告广西裕达集团有限公司委托诉讼代理人莫劲立、王丽娟到庭参加诉讼，被告邓松林、潘海兰经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告邓松林、潘海兰签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。2.判令被告邓松林、潘海兰归还原告借款本金165117.02元及利息741.65元（利息暂计算至2019年3月3日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清日止）本息共计人民币165858.67元。3.依法判令被告广西裕达集团有限公司承担偿还借款本息的连带责任。４.判令被告邓松林、潘海兰用于抵押的位于广西来宾市的房产，第一受偿人为中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行。5.案件受理费由被告承担。事实和理由：原告于2015年02月02日与被告签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》合同编号：45020120150006453约定原告向被告发放购房贷款20.3万元，借款期限15年，合同期限自2015年02月02日至2030年02月01日止，用于购置一手住房，用位于来宾市迎宾北路209号裕达家居广场8号楼住宅11层04号权属被告的房产进行抵押，住房贷款抵押预登记证明书编号：201502120359号，抵押房地产评估价值人民币贰拾玖万肆佰玖拾捌元整。由广西裕达集团有限公司提供阶段性担保，直至被告取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续。合同签订后，原告履行合同义务于2015年3月3日发放了贷款20.3万元整，采用等额本息还款方式还款，在合同约定期间，被告未按合同约定按时归还我行贷款本息，截止2019年3月16日已逾期1期未还，逾期本金910.07元，逾期利息741.65元（利息暂计算至2019年3月3日）。经原告多次催收均未按时还款，被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益。依据原、被告双方签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第十一条11.4.2项的约定，依法提起诉讼，请求法院依法判决以维护原告的合法权益。 原代方围绕诉讼请求提交了证据：1.原告营业执照、金融许可证、法人代表身份证明、授权委托书、受托人身份证复印件；被告身份证、户籍登记、结婚证复印件，主要证实原、被告主体适格。2.个人信贷业务申请表、个人住房按揭贷款面谈笔录、个人贷款共同还款人确认书，主要证实原告与被告合作的情况。3.同意房产抵押承诺书复印件，主要证实被告邓松林，潘海兰同意以位于广西来宾市的房产作为抵押物为借款所产生的债务提供抵押担保。4.《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》复印件,主要证实被告向原告借款20.3万元用于购买住房。5.中国农业银行集中作业平台贷款放款回执复印件，主要证实原告2015年3月3向被告发放贷款金额20.3万元的事实。 被告邓松林、潘海兰缺席未作答辩。 被告广西裕达集团有限公司辩称，一、裕达公司在本案中已不需对邓松林、潘海兰的债务承担连带保证责任，原告的主张无事实与法律依据。(1)邓松林、潘海兰用于抵押的房屋已于2019年8月30日办理了不动产产权证及以裕达公司为抵押权人的抵押权证明，裕达公司的阶段性担保已免除，即从2019年8月30日起裕达公司已不需对邓松林、潘海兰的债务承担连带保证责任。（2）合同第三十五条第（1)项约定“阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日 起保证责任免除”，涉案房屋已于2019年8月30日办理了不动产权证及抵押权证，答辩人作为保证人的保证义务在此时已经免除。二、中国银行来宾分行在裕达公司免除责任之后即2019年8月30日又划扣了答辩人5018.6元，中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行无任何依据划扣该笔款项，应予以退还。 被告广西裕达集团有限公司提交了证据：1.不动产权证书，不动产登记证明主要证实涉案房屋已于2019年8月30日办理了不动产权证和抵押登记手续，被告广西裕达集团有限公司的保证责任已免除。2.银行划扣凭证，主要证实从2018年7月至2019年9月因被告一、被告二逾期还款，原告一共划扣裕达公司27777.36元资金，保证期间内划扣22758.76元，保证期之外即2019年8月后划扣5018.6元。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，可以作为本案查明事实的依据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告邓松林、潘海兰因购买来宾市迎宾路北209号裕达建材家居广场8号楼1104号房与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》编号：45020120150006453合同内容：……9.1.2约定本担保项下担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担迟延履行债务利息和延迟履行金，已经诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用……9.2.3抵押人、保证与承诺：借款人同意以本合同项下所购房屋提供抵押……11.4约定借款人为按约定按期做个偿还借款，贷款人有权限纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人，担保人全额赔偿。借款人违约，贷款人有权终止或解除合同；……第二十五条约定：借款期限自2015年2月2日起至2030年2月1日止，共计180个月，实际借款期限和具体起至日期以借款凭证记载为准……第二十九条约定按月结息和付息，按月等额本息还款……第三十五条第一项约定阶段性保证人自借款发放之日起，至以借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。……合同签订后，2015年3月3日原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行依约发放贷款，出具中国农业银行集中作业平台贷款放款回执复印件。在合同约定期间，被告未按合同约定履行还款，已构成违约，截止2019年3月3日，被告邓松林、潘海兰未偿还贷款本金为910.07元，利息741.65元（利息暂计算至2019年3月3日）。 另查明，被告邓松林、潘海兰名下坐落于来宾市迎宾路北209号裕达建材家居广场8号楼1104号的不动产权证（产权证号：桂（20**）来宾市不动产权第0023315号），不动产登记证明（证号：桂（2019）来宾市不动证明第00170号），于2019年8月30日办结。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行与被告邓松林、潘海兰签订借款合同，系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合同合法有效。原告依约发放贷款后，被告邓松林、潘海兰应依约按照合同约定按期偿还贷款本息，逾期未还款的，则构成违约。现被告邓松林、潘海兰未偿还贷款本息，构成根本性违约。原告诉请合法有效，本院予以支持。被告邓松林与被告潘海兰系夫妻关系，本案涉及的住房贷款属于夫妻共同债务，应由被告邓松林、潘海兰共同清偿。2019年8月30日，该涉案房屋已经办理了不动产权证和抵押登记手续，裕达公司的保证义务已完成。为此，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》第三十五条第（1)项约定被告裕达公司提出对邓松林、潘海兰的债务不承担连带保证责任以及2019年8月30日之后中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行划扣裕达公司账户5018.6元保证金应予退还的辩解意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行与被告邓松林、潘海兰及广西裕达集团有限公司于2015年2月2日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。 二、被告邓松林、潘海兰归还原告借款本金165117.02元及利息741.65元（利息暂计算至2019年3月3日，此后利息按借款合同约定的逾期利率计算至贷款还清日止）。 三、被告邓松林、潘海兰用于抵押的位于广西来宾市的房产，第一受偿人为中国农业银行股份有限公司来宾兴宾支行。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 上述款项，限被告邓松林、潘海兰于本判决生效后十日内履行完毕。 如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第三百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3617.00元，由被告邓松林、潘海兰承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区来宾市中级人民法院。 审 判 长 ： 朱 娟 人民陪审员 ：朱建英 人民陪审员 ：谭春霖 二〇二〇年一月三日 书 记 员 ：何丽玲 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。