辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初2091号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行，住所地：沈阳市浑**新隆街**，统一社会信用代码：912101008177409434。负责人：刘越，系该行行长。委托诉讼代理人：郭诗琦，系北京市中银（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王思琪，系北京市中银（沈阳）律师事务所实习律师。被告：潘维刚，男，1988年6月9日出生，汉族，住辽宁省喀左县。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告潘维刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行委托诉讼代理人郭诗琦、王思琪到庭参加诉讼，被告潘维刚经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告潘维刚于2013年4月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判令被告潘维刚还原告借款本金150,574.78元、利息2,036.40元、罚息65.7元，合计152,676.88元（以上本金及利息、罚息截止日为2019年12月12日）,并自2019年12月13日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告潘维刚名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为54.55平方米的房产行使抵押权，并在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告潘维刚赔偿原告律师费8,388.49元（以实际产生为准）；5.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。(共计：161,065.37元)事实和理由：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2013年4月3日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行（曾用名：中国建设银行股份有限公司沈阳南湖科技开发区支行）与被告潘维刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》[编号：第210430098-013-2013000784号]）；2.贷款本金：债权本金22万（摘自合同第28页第二十九条）；3.贷款期限：2013年4月3日至2028年4月3日（摘自合同第28页第三十条）；4.合同执行利率：本合同贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%；在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日（摘自合同第28-29页第三十一条第一、三款）；5.逾期利率标准：本合同约定借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%（摘自合同第29页第三十一条第二款第二项）；6.还款方式：本合同下还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息额为人民币1922.49元（摘自合同第30页第三十四条第三款）；7.欠款情况：截至2019年12月12日，被告潘维刚尚欠贷款本金150,574.78元、利息2,036.40元、罚息65.7元未还；二、抵押合同成立及生效情况：1.主债务：债权本金22万（摘自合同第28页第二十九条）；2.担保范围：抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）（摘自合同第9页第十三条第二款）；3.抵押物：沈阳市于洪区，建筑面积为54.55平方米的房产；4.抵押登记手续：2013年6月6日，经沈阳市房产产权登记发证中心，编号为：沈房他证中心字第130463**；三、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费8,388.49元。被告潘维刚经依法传唤未到庭应诉，亦未提交答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年4月3日，原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告潘维刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，被告潘维刚向原告申请个人住房贷款，借款用于购买位于沈阳市于洪区，建筑面积为54.55平方米的房产，借款额为人民币220,000元，借款期限为180个月，即从2013年4月3日至2028年4月3日，贷款利率采取月利率，浮动利率上浮0%，还款方式为等额本息还款。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。合同还约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由借款人承担。2、被告潘维刚名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为54.55平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。3、被告潘维刚于2013年6月6日到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行。4、原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行按照合同约定于2013年6月4日向被告潘维刚发放贷款，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2019年9月4日开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2020年11月13日，被告共拖欠原告借款本金150,574.75元，利息8,171.90元，罚息1,129.55元。5、原告委托北京市中银（沈阳）律师事务所处理本次诉讼，支出律师费8,388.49元。6、2014年12月31日，辽银监复（2014）552号批复载明同意中国建设银行股份有限公司南湖科技开发区支行更名为中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述事实，除当事人陈述外，另有《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款申请表、个人贷款支付凭证、对账单、结清试算单、房屋他项权证书、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告潘维刚经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告潘维刚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告潘维刚未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告潘维刚从2019年9月4日起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人住房（商业用房）借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行请求对被告潘维刚抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案涉案房屋办理抵押物登记，抵押权设立，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于律师费的问题。在《个人住房（商业用房）借款合同》中约定了，由借款人及保证人承担原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行实现债权的费用，包括但不限于律师费，故律师费应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行与被告潘维刚于2013年4月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告潘维刚于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行借款本金150,574.75元，利息8,171.90元，罚息1,129.55元（以上本金及利息截止日为2020年11月13日），并自2020年11月14日起，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息办法给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行逾期利息至本判决实际清偿之日止；三、若被告潘维刚逾期给付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行可依法对被告潘维刚名下位于沈阳市于洪区，建筑面积为54.55平方米的房产行使抵押权，并在抵押担保范围内优先受偿；四、被告潘维刚于本判决生效后十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司沈阳浑南支行律师费8,388.49元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,521元，保全费1,283元，均由被告潘维刚负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  宁 丽人民陪审员  赵 丹二〇二〇年十二月一日法官助理杨坤书记员宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。