广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初21603号原告：招商银行股份有限公司佛山分行，住所地：广东省佛山市南海区***********（一至四层、七至九层），统一社会信用代码914***********079C。负责人：左创宏。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：童某1，男，1981年10月26日出生，汉族，住浙江省兰溪市**************，现住广东省佛山市顺德区***********1，公民身份号码330************014。委托诉讼代理人：麦明就，男，被告佛山市英克尔智能科技有限公司员工。被告：陈燕英，女，1985年1月3日出生，汉族，住浙江省兰溪市****************，公民身份号码330************708。被告：佛山市英克尔智能科技有限公司，住所地广东省顺德区大***B19，统一社会信用代码914***********382E。法定代表人：童某1。委托诉讼代理人：麦明就，男，该公司员工。原告招商银行股份有限公司佛山分行诉被告童某1、陈燕英、佛山市英克尔智能科技有限公司（以下简称“英克尔公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月30日立案受理后，依法适用简易程序于同年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳，被告童某1、英克尔公司的共同委托诉讼代理人麦明就到庭参加诉讼，被告陈燕英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，原告向本院申请一个月庭外和解期限，本院依法予以准许。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告童某1立即向原告归还借款本金1430640.59元及至实际清偿日止的利息、罚息、复息【依据《个人贷款借款合同》第5条约定，贷款执行利率为浮动利率，在中国人民银行三至五年（含）基准利率的基础上上浮60%，于每年3月22日调整；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时偿还的本金按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复息；暂计至2019年7月25日，利息12368.94元、罚息42606.47元、复息312.8元,本息合计人民币1485928.8元）】；2.判令被告童某1立即向原告支付律师费37148元；3.判令原告对被告童某1、陈燕英提供抵押的位于佛山市顺德区****办事处德和社区居民委****的房产（粤房地他项权证佛字第0314006644）对上述第1、2项债权享有优先受偿权；4.判令被告陈燕英、英克尔公司对上述第1、2项确定的债务承担连带清偿责任；5.本案的案件受理费、财产保全费由各被告承担。事实与理由：一、签约情况1.《个人授信协议》2014年3月12日，原告与被告童某1签订了编号为招银佛个字第2014050188《个人授信协议》，约定：原告向被告童某1提供197万元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2014年3月起到2024年3月止。第4条约定，被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第20条约定，如被告不能按期归还贷款本息和应付费用，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费、公告费、送达费等所有费用由被告全数承担。2.《个人授信最高额抵押合同》2013年3月12日，被告童某1、陈燕英与原告签订的《个人授信最高额抵押合同》【编号：招银佛个字第2014050188】约定：为担保上述《个人授信协议》项下所有债务本息及相关费用能按时足额偿还，因此被告童某1、陈燕英以其名下的位于佛山市顺德区****办事处德和社区居民委****（粤房地他项权证佛字第0314006644）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押担保的范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、罚息和实现债权和抵押权等其他一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费等）。3.《个人授信最高额不可撤销担保书》两份2014年3月12日，原告与被告陈燕英、英克尔公司签订《个人授信最高额不可撤销担保书》【编号：招银佛个字第2014050188】，约定被告陈燕英、英克尔公司为《个人授信协议》项下拖欠原告的所有债务承担连带保证责任。担保范围为：贷款本金余额之和（最高限额为197万元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。4.《个人贷款借款合同》2016年3月22日，被告童某1与原告签订《个人贷款借款合同》【编号：招银佛个字第2016050223】约定的贷款金额为162万元，具体贷款金额以借款借据为准；约定贷款期限是37个月，即从2016年3月22日起到2019年4月22日止，具体贷款期限以借款借据为准。第5条约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行同期贷款基准利率为基础上浮60%。在贷款期内，如遇基准利率发生变化的，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。如借款人未能按时足额偿还贷款的，贷款人有权在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第7.1条约定还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。第25.1条约定，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。5.《个人贷款自主月供协议书》2016年3月22日，原告与被告童某1签订了编号为招银佛个字第2016050223号《自主贷款自主月供协议书》，约定：借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，该方式的典型特征为贷款期限内每月还款金额较小，而贷款到期时需一次性归还的贷款本息金额较大。二、贷款发放情况上述合同及协议签订后，原告依约于2016年3月22日向被告童某1发放贷款162万元到其指定账户，贷款期限自2016年3月22日起至2019年4月22日，原告履行了合同义务。三、被告违约情况被告童某1在收到贷款后，开始偿还了部分款项，自2019年4月11日起没有按时足额还款，且经原告屡次催收未果，其行为已构成违约。根据《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》等约定，原告有权要求被告童某1立即清偿贷款实际清偿之日止的利息、罚息、复利，被告陈燕英、英克尔公司作为保证人应对被告童某1的上述债务承担连带清偿责任；律师费、诉讼费由被告童某1、陈燕英、英克尔公司承担。原告为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院判如所请。原告在庭审中补充陈述，截止至2019年12月3日，本案贷款尚欠本金1430640.59元、利息12368.94元、罚息101954.21元、复息825.91元。被告童某1、英克尔公司对原告的起诉无异议。被告陈燕英未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，被告童某1、英克尔公司质证后无异议，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告陈燕英经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明：1.本案《个人授信最高额不可撤销担保书》约定，如授信申请人未按约清偿所欠债务本息及相关费用，授信人有权直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物，亦无需先行追偿其他保证人；2.原告起诉后，本院于2019年9月13日向被告童某1送达本案起诉状副本；3.原告与广东淼鑫律师事务所签订的《诉讼委托代理协议》约定，原告委托该事务所指派律师参加其与借款人童某1的诉讼案件，代理费按全风险代理，并列明了不同情形下的不同费率标准；4.本案贷款浮动利率的对应调整日为每年3月22日，2019年3月22日，中国人民银行公布的三年期贷款基准利率为4.75%。本院认为，原告与被告童某1之间的金融借款合同关系，合法有效。被告童某1在履行合同的过程中，多期未按约定偿还借款本息，原告有权依约定宣布贷款提前到期，并要求被告童某1提前归还所有贷款本息。原告现以诉讼方式主张贷款提前到期，本院予以支持并认定本案贷款于本案起诉状副本送达给被告童某1之日即2019年9月13日提前到期。贷款提前到期后，应分别以所欠全部本金、应付未付利息为基数按罚息利率计算罚息和复利。虽然合同约定执行利率为中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%，罚息利率在此基础上上浮50%，如遇调整则自每年3月22日起执行新的利率，因自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故此，结合本案借款合同的约定，本案贷款在提前到期后，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按年利率11.4%（4.75%上浮60%再上浮50%）计算罚息和复利至2020年3月21日，自2020年3月22日起，应分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息和复利至借款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息利率标准于次年3月22日起相应调整。被告童某1对原告主张的欠款本息金额无异议，本院予以确认。因被告童某1逾期偿还借款本息，原告为实现债权而委托律师提起本案诉讼，由此产生的律师费依约应由被告童某1承担。原告在本案中主张的律师费金额，合法合理，本院予以支持。本案债务发生在被告童某1、陈燕英夫妻关系存续期间，被告陈燕英亦是本案贷款的连带责任保证人，故原告主张被告陈燕英对本案债务承担连带清偿责任的请求，应予支持。被告英克尔公司亦是本案债务的连带责任保证人，依法亦应对本案债务承担连带清偿责任。同时，约定的抵押房产已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告对该抵押房产在本案债权范围内享有优先受偿权。被告陈燕英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告童某1应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1430640.59元并支付相应利息、罚息、复利（暂计至2019年12月3日，利息12368.94元、罚息101954.21元、复利825.91元；自2019年12月4日起至2020年3月21日，分别以所欠本金1430640.59元、应付未付利息12368.94元为基数按年利率11.4%计算罚息和复利；自2020年3月22日起分别以所欠本金、应付未付利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮60%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止，期间如遇贷款市场报价利率调整，则上述罚息、复利计算标准于次年3月22日起相应调整）予原告招商银行股份有限公司佛山分行；二、被告童某1应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费37148元予原告招商银行股份有限公司佛山分行；三、被告陈燕英对上述两项债务承担连带清偿责任；四、被告佛山市英克尔智能科技有限公司对上述两项债务承担连带清偿责任，在承担连带保证责任后，有权向被告童某1追偿；五、原告招商银行股份有限公司佛山分行对登记在被告童某1、陈燕英名下的位于佛山市顺德区****办事处德和社区居民委****的不动产（他项权证号：粤房地他项权证佛字第**，房地产权证号：**130****5、03130****6）以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9253.84元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由三被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年十二月三十日书记员  邓倩雯