河南省郑州市管城回族区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0104刑初862号公诉机关河南省郑州市管城回族区人民检察院。被告人付海松，男，1986年10月6日出生于河南省林州市，汉族，大专文化程度，务工人员，住郑州市（户籍地：河南省林州市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月10日被郑州市公安局商城路分局刑事拘留，同年9月6日被逮捕。辩护人李党青，河南亚太人律师事务所律师。辩护人王飞飞，河南亚太人律师事务所律师。被告人王龙威（曾用名刘龙威），男，1990年6月2日出生于河南省太康县，汉族，初中文化程度，务工人员，住郑州市（户籍地：河南省太康县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月10日被郑州市公安局商城路分局刑事拘留，同年9月6日被逮捕。辩护人王森杰，北京市惠诚（郑州）律师事务所律师。被告人朱盛峰，男，1989年6月18日出生于河南省固始县，汉族，本科文化程度，务工人员，住新郑市（户籍地：河南省河南省固始县）。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月3日被郑州市公安局商城路分局刑事拘留，同年9月2日被郑州市公安局商城路分局取保候审。本院于2019年11月21日决定逮捕，并于当日由郑州市公安局商城路分局执行逮捕。指定辩护人李金龙，河南法学汇信律师事务所律师。被告人杨云飞（曾用名杨小璘），男，1992年2月18日出生于河南省禹州市，汉族，高中文化程度，务工人员，住郑州市金水区（户籍地：河南省禹州市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2019年8月9日被郑州市公安局商城路分局刑事拘留，同年9月8日被郑州市公安局商城路分局取保候审。本院于2019年11月21日决定逮捕，并于当日由郑州市公安局商城路分局执行逮捕。辩护人刘国山，河南良仁律师事务所律师。辩护人吴钰梓，河南良仁律师事务所实习律师。河南省郑州市管城回族区人民检察院以郑管检一部刑诉〔2019〕461号起诉书指控被告人付海松、朱盛峰、杨云飞、王龙威犯诈骗罪，于2019年11月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。河南省郑州市管城回族区人民检察院指派检察员丁红兵、钱堃出庭支持公诉，被告人付海松及其辩护人李党青、王飞飞、被告人王龙威及其辩护人王森杰、被告人朱盛峰及其辩护人李金龙、被告人杨云飞及其辩护人刘国山、高钰梓到庭参加诉讼。现已审理终结。河南省郑州市管城回族区人民检察院指控：2016年9月至2019年6月份期间，被告人付海松、王龙威、朱胜峰、杨云飞加入由孔玲池（另案处理）伙同他人成立专门从事“套路贷”犯罪的郑州市联融商务信息咨询有限公司，该公司分别在郑州市管城回族区御玺大厦、金水区招银大厦、兴业大厦下设三个门店。其中，王香明（另案处理）、杨远航（另案处理）为御玺大厦门店经理，杨帅（另案处理）、武聪（另案处理）、赵爱灵（另案处理）、冯晓华（另案处理）为该门店团队经理，邢璐娟（另案处理）、王和强（另案处理）、朱盛峰为该门店业务经理，赵伟冰（另案处理）为该门店客服人员；王朋昌（另案处理）为招银大厦门店团队经理和业务经理，冯晓华（另案处理）为该门店团队经理，卞培丽（另案处理）为该门店业务经理，金凯莉（另案处理）、冯晓霞（另案处理）为该门店客服人员，金凯莉后为御玺大厦客服人员。付海松、李永胜（另案处理）为兴业大厦门店团队经理，王龙威、杨云飞为该门店业务经理。被告人付海松、王龙威、朱盛峰、杨云飞在联融公司伙同他人从事“套路贷”业务，利用多名被害人急需贷款的心理，以无抵押、免查征信、快速放款等为诱饵，吸引被害人借款，让被害人签订借款人为空白的金额虚高借款协议，并刻意制造银行资金走账记录，又以“手续费”、“服务费”等名义再从被害人处首曲子虚高回款。在要求还款时，则按照利息与协议金额计算总额和还款数额，以虚增债务。之后通过“借新还旧”，“结清再贷”等手段不断垒高被害人债务。在被害人无力还款时，采用“中转平账”、“同行甩单”的方式将客户介绍给其他贷款公司或将被害人移交给联融公司的催收部门对被害人采取电话滋扰、言语辱骂、恐吓威胁等手段索取债务，使被害人债台高筑，生活陷入困难。具体犯罪事实如下：一、2017年11月16日，被害人王某1因急需用钱，遂以其弟王某2的名义向联融公司借款，联融公司兴业大厦门店经理付海松带王某2签订金额为200000元的借款协议和出借人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际给王某118850元，但要求王某1每月分24期还款，共计还款212300元。期间，因王某1无力还款，联融公司通过：借新还旧的方式再次让王某1进行“套路贷”借款，将此次诈骗金额结清，共计诈骗54600元。二、2018年初，被害人唐某1因急需用钱，遂向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ａ×××××的背驰GL350汽车，联融公司兴业大厦业务员王龙威带带唐某1签订金额为89000元的借款协议和借款人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际支付给唐某170000元，但要求唐某1分3个月还清按照89000元计算的利息和本金，3个月到后要求其偿还本金。因到期后唐某1无力偿还本金，王龙威遂以逾期后高额利息为要挟，要求其使用“垫资”即“结清再贷”业务，二日共索取1万元“利息”，诈骗金额61200元。三、2018年8月9日，被害人唐某1进行“结清再贷业务”，遂用其女儿唐某2的名义再次向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ａ×××××的奔驰ECOUPER汽车，业务员王龙威带唐某2签订金额为180000元的借款协议和借款人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际支付给唐某2160000元，但要求唐某2分3个月还清按照180000元计算的本金和利息，3个月到后唐某1无力偿还。联融公司宋莹莹负责的催收部门对其和其亲友进行电话滋扰，2018年11月份一天夜里，唐嫂、唐某2停在郑州市豫红花园负一楼自家停车位的车牌号为豫Ａ×××××的奔驰ECOUPER汽车和车牌号为豫Ａ×××××的奔驰GL350汽车在不知情的情况下被联融公司催收部门拖走，至今未还，诈骗32200元。四、2017年12月18日，被害人张某因急需用钱，遂向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ｋ×××××的捷豹XJ汽车，业务员杨云飞带张某签订金额为149000元的借款协议和出借人为空白合同以及多项手续，扣除“利息、管理费、GPS费用、评估费”等费用后实际支付给张某144125元，但要求张某分3个月还清按照149000元计算的本金和利息，3月到后张某共计还款160625元结清，诈骗金额16500元。五、2019年5月6日，被害人侯某因急需用钱，遂向联融公司借款，业务员朱盛峰与侯某签订金额为25000元的借款协议和出借人为空的空白合同以及多项手续，扣除“家访费、服务费”等费用后实际支付给侯某24500元，但要求张某分12个月还清按照25000元计算的本金和利息，3月后侯某共计还款37440元结清，诈骗金额12940元。2019年8月2日20时许，民警将朱盛峰传唤到案；2019年8月8日15时许，民警杨云飞传唤到案；2019年6月13日民警将张朝旭传唤到案；2019年8月9日15时许，民警将付海松传唤到案；2019年8月9日13时许，民警在河南省焦作市博爱县青天河景区一农家院内将王龙威抓获。上述四人归案后如实供述上述犯罪事实。针对上述指控，公诉机关提供了被告人王龙威、付海松、杨云飞、朱盛峰的供述和辩解；同案犯宋莹莹、王香明、杨远航、李永胜的供述和辩解；被害人王某1、唐某1、唐某2、张某、侯某的陈述；到案经过；被害人王某2的空白借款合同、补充协议、付海松签字的抵押借款业务审批表、还款管理服务告知书、车辆抵押业务审批表、银行账户明细、民事和解协议书、起诉状、卫辉县人民法院传票，河南省卫辉市人民法院民事判决书、融资服务协议、车辆交付确认书空表的收据、汽车抵押合同、车辆转让协议书、声明书、债权转让通知表、客户签约留存电话名单、车辆评估分析报告；唐某1、唐某2车辆评估分析报告、承诺书、客户留存资料确认单和电话名单、空白收据、空白补充协议、空白委托划款确认书、空白汽车抵押合同、空白汽车质押担保合同、钥匙交付承诺书、空白车辆交付确认书、融资服务协议、空白收据、两辆奔驰车辆的照片、行车证、购买发票、联融公司通车催收短信；张某的车辆抵押借款业务审批表、客户信息表、空白的融资服务支付凭证、空白债权转让通知表、空白声明书、空白委托划款确认书、空白收据、空白车辆转让协议书、空白委托书、空白汽车质押担保合同、空白车辆交付确认书、车辆钥匙交付及承诺书、融资服务协议、补充协议、空白借款合同、申请人经营状况表、杨云飞签字的车辆担保业务收费表；侯某业务收费表、征信中心出具的个人信息报告、借款人信用信息表、空白融资居间服务及代偿协议、空白补充还款计划书、空白收据、借款提现确认书、空白债权转让通知及确认书、空白补充协议、借款用途承诺书；查询身份及前科情况；年龄证明；辨认笔录等证据，认为被告人付海松、王龙威、朱盛峰、杨云飞伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，其中付海松、王龙威为数额巨大，杨云飞、朱盛峰为数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，已构成诈骗罪。被告人付海松、杨云飞、朱盛峰归案后如实供述犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人朱盛峰、杨云飞已赔偿被害人并取得谅解，建议判处被告人杨云飞有期徒刑十个月至一年，并处罚金，可以适用缓刑；建议判处被告人朱盛峰有期徒刑八个月至十个月，并处罚金，可以适用缓刑。遂提请本院依法判处。被告人付海松对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均有异议，辩解称其只是销售主管，王某2的钱在其处也已结清，其认为其的犯罪数额只有一万多元。其辩护人的辩护意见是：1、被告人付海松一直在郑州工作，从未去新乡工作过，王某2、王某1在新乡联鸿公司第二次贷款的行为与付海松无关。根据王某2、王某1的笔录，卷宗中的转账记录及付海松当庭供述，王某2、王某1已经把第一把借款20万元提前结清；2、公诉机关指控的犯罪数额是错误的，公诉机关对犯罪数额的计算是按照2019年4月9日出台的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》第6条的规定，本案犯罪行为发生时间在2017年11月份，根据法不溯及既往原则，应按照普通诈骗罪认定犯罪构成，并且利息不能计入犯罪数额，付海松犯罪数额为16150元，在没有找到商业险退费证据的情况下，扣掉5000元，犯罪数额应为7736.25元。3、2018年8月9日案发时，被告人付海松已经离职一年多，无论是社会危害性还是主观恶性，相对都很低；4、案发时，王某2、王某1尚欠新乡联鸿公司借款本金229418元，并未偿还。目前出借人也尚未去法院起诉并执行王某2、王某1，故二人不是本案实际意义上的被害人，而是受益人；5、在审查起诉阶段，被告人向公诉机关提交《认罪认罚意见书》，应对其从轻处罚；6、被害人王某2存在一定过错，王某2作为一名交警，具有更高的法律意识和风险意识，对于其借款是否属于套路贷，其内心是非常清楚的；7、被告人付海松当庭表示愿意退赃退赔。建议法庭综合予以考虑，并提交付海松女儿病历两份。被告人王龙威认为公诉机关指控的事实确实存在，但辩解称客户是其接待的，也向客户讲解了收费情况并准备资料，但不是其去签的合同，利息收取的情况都向客户解释清楚，其并没有欺骗客户。第三起是唐某1认可这个业务，然后带她女儿去办的业务，其认为自己的行为不构成犯罪。其辩护人的辩护意见是：1、被告人王龙威主观上不具有非法占有唐某1、唐某2财产的故意。客观上也没有实施欺骗唐某1、唐某2的行为。王龙威没有非法占有唐某1、唐某2的财产，被害人也没有遭受财产损失，王龙威只是二人在联融公司的联系人，王龙威的工作是让被害人准备相关材料，再由专门的客服让被害人签订协议，签订协议时，王龙威不在场，并且对合同内容也不知情。被害人陈述共计贷款20余万元，现在还款几万元，反而从中赚取了20万元左右。本案虽然符合套路贷的行为特征，但符合套路贷的行为并不一定构成犯罪，被告人王龙威从事的前期业务，只是一般违法行为，尚未达到以诈骗罪追究刑事责任的严重程度；2、被告人在联融公司仅从事最基层的事务性工作，不是犯罪的策划者、组织者、领导者，应认定为胁从犯；3、被告人能够如实供述自己的犯罪事实，构成坦白；4、被告人家庭困难，尚有老人和孩子需要照顾，妻子也临产在即；5、国家对不超过36%的年利息是保护的，本案起诉书指控将所有利息认定为诈骗金额不符合相关规定；6、本案王龙威的犯罪数额不能仅以唐某1、唐某2的的陈述认定，没有其他证据进行印证，公诉机关指控的数额存疑，不能成立。建议判处被告人无罪，或者免予刑事处罚或适用缓刑。被告人朱盛峰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪认罚，请求对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见是：1、被告人朱盛峰已取得被害人的谅解；2、被告人朱盛峰如实供述，具有坦白情节；3、被告人朱盛峰系初犯、偶犯，犯罪主观恶性较小，社会危害性也较小；4、被告人朱盛峰确有悔罪表现，当庭自愿认罪；5、被告人朱盛峰个人所得金额较少。建议对其适用缓刑，并提交被害人侯某出具的谅解书、朱盛峰给李恒的转账记录。被告人杨云飞对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，并当庭自愿认罪认罚，请求对其从轻处罚。其辩护人的辩护意见是：1、被告人是初犯、偶犯，从犯；2、被告人经公安机关传唤主动到案如实供述，应认定为自首；3、被告人杨云飞主观恶意较轻，犯罪情节轻微，社会危害性不大，悔过态度好，其家属已积极赔偿被害人并取得谅解；4、被告人自愿认罪，到案后积极配合办案机关，如实供述自己的罪行。建议对其适用缓刑，并提交被害人张某出具的谅解书。经审理查明：2016年9月至2019年6月份期间，被告人付海松、王龙威、朱胜峰、杨云飞加入由孔玲池（另案处理）伙同他人成立专门从事“套路贷”犯罪的郑州市联融商务信息咨询有限公司，该公司分别在郑州市管城回族区御玺大厦、金水区招银大厦、兴业大厦下设三个门店。其中，王香明（另案处理）、杨远航（另案处理）为御玺大厦门店经理，杨帅（另案处理）、武聪（另案处理）、赵爱灵（另案处理）、冯晓华（另案处理）为该门店团队经理，邢璐娟（另案处理）、王和强（另案处理）、朱盛峰为该门店业务经理，赵伟冰（另案处理）为该门店客服人员；王朋昌（另案处理）为招银大厦门店团队经理和业务经理，冯晓华（另案处理）为该门店团队经理，卞培丽（另案处理）为该门店业务经理，金凯莉（另案处理）、冯晓霞（另案处理）为该门店客服人员，金凯莉后为御玺大厦客服人员。付海松、李永胜（另案处理）等为兴业大厦门店团队经理，王龙威、杨云飞为该门店业务经理。被告人付海松、王龙威、朱盛峰、杨云飞在联融公司伙同他人从事“套路贷”业务，利用多名被害人急需贷款的心理，以无抵押、免查征信、快速放款等为诱饵，吸引被害人借款，让被害人签订借款人为空白的金额虚高借款协议，并刻意制造银行资金走账记录，又以“手续费”、“服务费”等名义再从被害人处首曲子虚高回款。在要求还款时，则按照利息与协议金额计算总额和还款数额，以虚增债务。之后通过“借新还旧”，“结清再贷”等手段不断垒高被害人债务。在被害人无力还款时，采用“中转平账”、“同行甩单”的方式将客户介绍给其他贷款公司或将被害人移交给联融公司的催收部门对被害人采取电话滋扰、言语辱骂、恐吓威胁等手段索取债务，使被害人债台高筑，生活陷入困难。具体犯罪事实如下：一、2017年11月16日，被害人王某1因急需用钱，遂以其弟王某2的名义向联融公司借款，联融公司兴业大厦门店经理付海松等人带王某2签订金额为200000元的借款协议和出借人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际给王某1178850元，但要求王某1每月分24期还款，共计还款212300元。诈骗金额为33450元。二、2018年初，被害人唐某1因急需用钱，遂向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ａ×××××的背驰GL350汽车，联融公司兴业大厦业务员王龙威带带唐某1签订金额为89000元的借款协议和借款人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际支付给唐某170000元，但要求唐某1分3个月还清按照89000元计算的利息和本金，3个月到后要求其偿还本金。因到期后唐某1无力偿还本金，王龙威遂以逾期后高额利息为要挟，要求其使用“垫资”即“结清再贷”业务，二日共索取1万元“利息”，诈骗金额40100元。三、2018年8月9日，被害人唐某1进行“结清再贷业务”，遂用其女儿唐某2的名义再次向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ａ×××××的奔驰ECOUPER汽车，业务员王龙威带唐某2签订金额为180000元的借款协议和借款人为空的空白合同以及多项手续，扣除“手续费、服务费、考察费”等费用后实际支付给唐某2160000元，但要求唐某2分3个月还清按照180000元计算的本金和利息，3个月到后唐某1无力偿还。联融公司宋莹莹负责的催收部门对其和其亲友进行电话滋扰，2018年11月份一天夜里，唐嫂、唐某2停在郑州市豫红花园负一楼自家停车位的车牌号为豫Ａ×××××的奔驰ECOUPER汽车和车牌号为豫Ａ×××××的奔驰GL350汽车在不知情的情况下被联融公司催收部门拖走，至今未还，诈骗32200元。四、2017年12月18日，被害人张某因急需用钱，遂向联融公司办理车辆抵押借款，抵押车辆为车牌号为豫Ｋ×××××的捷豹XJ汽车，业务员杨云飞带张某签订金额为149000元的借款协议和出借人为空白合同以及多项手续，扣除“利息、管理费、GPS费用、评估费”等费用后实际支付给张某144125元，但要求张某分3个月还清按照149000元计算的本金和利息，3月到后张某共计还款160625元结清，诈骗金额16500元。五、2019年5月6日，被害人侯某因急需用钱，遂向联融公司借款，业务员朱盛峰与侯某签订金额为25000元的借款协议和出借人为空的空白合同以及多项手续，扣除“家访费、服务费”等费用后实际支付给侯某24500元，但要求张某分12个月还清按照25000元计算的本金和利息，3月后侯某共计还款37440元结清，诈骗金额12940元。2019年8月2日20时许，民警将朱盛峰传唤到案；2019年8月8日15时许，民警杨云飞传唤到案；2019年6月13日民警将张朝旭传唤到案；2019年8月9日15时许，民警将付海松传唤到案；2019年8月9日13时许，民警在河南省焦作市博爱县青天河景区一农家院内将王龙威抓获。上述四人归案后如实供述上述犯罪事实。另查明，在诉讼过程中，被告人朱盛峰家属赔偿被害人侯某人民币2500元，被害人侯某对被告人的行为表示谅解；被告人杨云飞的家属赔偿被害人张某人民币3000元，被害人张某对被告人的行为表示谅解。以上事实，有法庭查证属实的下列证据证明：被告人付海松的供述，证实郑州市联融商务信息咨询有限公司的基本情况、经营模式、组织结构以及相关人员在该公司的职务，其和张石磊、李永胜是二店的总监，业务经理负责找客户，团队经理负责招客户经理、培训客户经理，并督促客户经理发展客户，业务员按贷款金额的2%-3%收取提成，团队经理按照千分之一收取团队的提成，总监按照千分之零点五收取名下所有的团队的提成，门店经理总部分红。公司做的是车辆抵押贷款，让客户签订借款合同、抵押合同、转让合同、担保合同、还款计划表、费用表，这些文件都是只让客户签名，内容一般空着，方便填写砍头息，签完合同后去车管所办抵押，然后用杨海峰的账户将钱打入客户的账户，签合同前没有给客户说收取费用的情况，也没有告诉客户违约金的情况，如果客户还不上款，业务经理就会找垫资人，让客户借新还旧。其于2017年4月到段刘奇位于兴业大厦的联融公司工作，公司的总部在广州，这是二店，一点是在农业路与花园路招银大厦，二店的负责人是段刘奇，其与张石磊、李永胜是总监，模式是9+1，就是一个团队经理带着九个业务经理。团队经理负责招客户经理，培训客户经理，那团队提成，拿千分之一提成，总监那名下所有团队提成，拿千分之零点五提成，门店经理总部分红。自己在公司工作18个月，共获益18万元左右的情况；被告人王龙威的供述和辩解，证实其于2017年5月份通过招聘到公司上班，2018年10月份离职。兴业门店经理为段刘奇，总监是李永胜、石磊和付海松，总监主要是分管下面的团队，自己所在的团队经理是宋莹莹，石磊和付海松对管过自己的团队。主要通过中介介绍发展客户，流程是先做评估，确定车辆价值以及能够贷款你的金额，公司给额度，然后签合同，由客服负责让客户签名，有专人在车上安装GPS，然后房款，为和客户签订合同上贷款金额一直分两次转款，还收取服务费。签合同时只让客户签一下名字，其他自己不知道。公司由贷后部门，听说有客户车辆被拖走。客户经理的底薪是1800元，按业绩档次提成，团队经理底薪4000元，提成是团队业绩的千分之二。其发展的客户由唐某1、唐某2、曲高超等人的情况；被告人朱盛峰的供述，证实其自2015年通过朋友介绍在公司开始做信用贷款业务，担任客户经理，2019年4月到河南优信公司公司，优信公司前身就是联融公司，公司老板孔令池，到2019年5月中旬，孔令池通知所有人员搬到赵银大厦，后来公司就解散了。业务员自己通过同行介绍等方式联系客户，都是做的信用贷款，放款流程都是分两笔，先给客户打一部分，再让客户打给我们指定账户，也就是回转，只有等客户把第一部分前给公司后，公司才会把剩余的钱打给客户，回转部分包括砍头息和其他费用。收取费用包括服务费、家访费，每做成一单客户经理按贷款额有提成。客户提前还款和逾期不还都属于违约，就是为了挣客户的利息。在同行之间还会相互介绍客户贷款，这样还能赚取客户贷款额3%佣金，有时候其也会把手里的客户介绍给其他公司赚取佣金的情况；被告人杨云飞的供述，证实其于2017年8月惊人介绍到郑州联融公司工作，到2018年7月辞职。公司在郑州有两个经营地址，一个在招银大厦，一个在兴业大厦，公司在郑州地区的是孔令池，分为客服、业务风控三个部门，付海松是风控部分负责人，公司主要做车贷和信用贷，业务来源主要是同行介绍等。自己在公司做车贷业务，是公司的客户经理，工资是底薪加提成，做成一单都有提成，给客户房款时分两笔，先给客户转一部分，再让客户打给我们指定账户，也就是回转，只有等客户把第一部分前给公司后，公司才会把剩余的钱打给客户，回转部分包括砍头息和其他费用；郑州市联融商务信息咨询有限公司的基本情况、经营模式、组织结构以及相关人员在该公司职务的情况；同案犯宋莹莹的供述和辩解，证明郑州市联融商务信息咨询有限公司的基本情况、经营模式、组织结构以及相关人员在该公司职务的情况以及其2018年4月份，其到郑州二店做团队主任，放款后会让客户把部分款项回转，再将贷款付给客户，客户实际收到的贷款数额低于合同上的贷款数额，回转的部分就是公司收取的费用，包括GPS费用、抵押登记费用、手续费、利息等费用，签合同时直接从贷款金额中扣除，客户到公司贷款，客户经理向客户介绍相关事宜后，客户不会去看合同，只会按照客服的要求签名按指印的情况；同案犯王香明、杨远航、李永胜的供述和辩解，亦证明郑州市联融商务信息咨询有限公司的基本情况、经营模式、组织结构以及相关人员在该公司的职务的情况；被害人唐某1、唐某2、张某、侯某的陈述，均证明曾因急用钱向联融公司借款，在联融公司兴业大厦或御玺大厦等办公地点，签订借款协议和出借人为空的空白合同以及多项手续，签订合同时均不知道合同内容，扣除“GPS费用”、“服务费”、“家访费”等费用后，实际借到的金额少于借款合同约定的金额，联融公司要求在限定期限内按照合同约定偿还借款数额和利息，利息很高。其中张某到账金额144125元，共计还款160625元。侯某实际到账24500元，共计还款37440元；被害人王某1陈述，证实其于2017年11月16日在兴业大厦联融上午公司用其弟弟王某2明下车辆办理贷款，合同约定20万元，实际到账178850元，后来还了利息，到期后本金无力归还，原来这个业务员到新乡工作又给联系的过桥费用，支付了2000元的手续费，后在新乡公司重新支付费用，办理借款手续。后来发现这个客户经理是李梦想，付海松是团队经理；到案经过，证实2019年8月2日，民警在新郑市龙湖镇滨湖路118号院将朱盛峰传唤到公安机关的情况；2019年8月9日，民警在焦作市青天河景区内将付海松口头传唤至公安机关的情况；2019年8月9日，民警在焦作市青天河景区一农家院内，将王龙威控制的情况；2019年8月8日，民警在郑州市金水区郑汴路祥和苑2号楼1803将杨云飞传唤到公安机关的情况；11、查询身份及前科情况、年龄证明，证实四被告人均属应负刑事责任年龄阶段且无违法犯罪记录的事实；12、谅解书、照片，证实被告人朱盛峰、杨云飞已赔偿被害人，并取得谅解的情况；13、被害人王某2的空白借款合同、补充协议、付海松签字的抵押借款业务审批表、还款管理服务告知书、车辆抵押业务审批表、银行账户明细、民事和解协议书、起诉状、卫辉县人民法院传票，河南省卫辉市人民法院民事判决书、融资服务协议、车辆交付确认书空表的收据、汽车抵押合同、车辆转让协议书、声明书、债权转让通知表、客户签约留存电话名单、车辆评估分析报告；唐某1、唐某2车辆评估分析报告、承诺书、客户留存资料确认单和电话名单、空白收据、空白补充协议、空白委托划款确认书、空白汽车抵押合同、空白汽车质押担保合同、钥匙交付承诺书、空白车辆交付确认书、融资服务协议、空白收据、两辆奔驰车辆的照片、行车证、购买发票、联融公司通车催收短信；张某的车辆抵押借款业务审批表、客户信息表、空白的融资服务支付凭证、空白债权转让通知表、空白声明书、空白委托划款确认书、空白收据、空白车辆转让协议书、空白委托书、空白汽车质押担保合同、空白车辆交付确认书、车辆钥匙交付及承诺书、融资服务协议、补充协议、空白借款合同、申请人经营状况表、杨云飞签字的车辆担保业务收费表；侯某业务收费表、征信中心出具的个人信息报告、借款人信用信息表、空白融资居间服务及代偿协议、空白补充还款计划书、空白收据、借款提现确认书、空白债权转让通知及确认书、空白补充协议、借款用途承诺书；辨认笔录等证据附卷，与其他证据相互印证一致，佐证了案件事实。以上证据，经开庭出示、质证，证据来源合法、内容真实有效，本院予以确认。本院认为，被告人付海松、王龙威、朱盛峰、杨云飞伙同他人以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，其中王龙威为数额巨大，付海松、杨云飞、朱盛峰为数额较大，四被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控其犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人付海松、被告人王龙威及其辩护人均提出其行为不构成诈骗罪的意见。经查，本案中，被告人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使被害人签订相关协议，通过虚增借款金额等方式，并采用威胁及“强制收车”等手段非法占有被害人财物，其行为应当以诈骗罪定罪处罚。且在认定犯罪数额时，虚高的债务及被告人收取的利息、保证金、中介费、违约金等，均应认定为诈骗数额。故对该辩解及辩护意见，本院不予采纳。关于被告人付海松辩护人提出在公诉机关指控的第一起事实中，被害人王某1在新乡办理的业务不应计算在付海松名下的意见。经庭审查明，王某1在新乡办理的业务系由在郑州办理业务的客户经理到新乡工作后将其介绍到新乡所实施的，故不应认定为付海松的犯罪数额。根据被告人王龙威犯罪的事实和性质，对其依法应在“三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”的法定刑幅度以内处以适当刑罚；根据被告人付海松、杨云飞、朱盛峰犯罪的事实和性质，对其依法应在“三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金”的法定刑幅度以内处以适当刑罚。在对四被告人具体量刑过程中，本院充分考虑以下量刑情节：1、被告人朱盛峰、杨云飞归案后均能够如实供述自己的犯罪事实，且自愿认罪认罚，并已退赔被害人经济损失，取得谅解，依法可从轻处罚；2、四被告人均系初犯，可酌情从轻处罚；3、根据各被告人在公司工作时间及所起作用，量刑时综合予以考虑。其辩护人相应从轻的辩护意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人付海松犯诈骗罪，判处有期徒刑二年八个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月10日起至2022年4月9日止。罚金于判决生效后三内日缴纳。）二、被告人王龙威犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月10日起至2022年10月9日止。罚金于判决生效后三内日缴纳。）三、被告人杨云飞犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月21日起，先行羁押的31日予以折抵，至2020年8月20日止。罚金于判决生效后三内日缴纳。）四、被告人朱盛峰犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年11月21日起，先行羁押的31日予以折抵，至2020年6月19日止。罚金于判决生效后三内日缴纳。）五、责令被告人付海松与同案犯退赔被害人王鹏飞33450元、责令被告人王龙威与同案犯退赔被害人唐嫚40100元、唐乐32200元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  常 菲人民陪审员  杨建明人民陪审员  张 政二○二○年一月二十日日书记员詹文卓