广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0303民初1725号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行，住所地:桂林市中山中路**邮政通信指挥调度中心。 负责人：刘庆宇，行长。 委托诉讼代理人：秦霞，广西诚瑞律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林一澜，广西诚瑞律师事务所实习律师。 被告：刘六三，男，1961年8月10日出生，汉族，住广西永福县。 被告：刘忠平，男，1982年6月16日出生，住广西永福县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行（以下简称邮储银行桂林分行）与被告刘六三、刘忠平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月3日立案后，依法适用普通程序，于2020年11月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行桂林分行的委托诉讼代理人秦霞到庭参加诉讼，被告刘六三、刘忠平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行桂林分行向本院提起诉讼请求：1.判令被告刘六三立即偿还原告贷款本金人民币206358.12元，并支付截止2020年7月8日的利息及罚息25445.24元，合计231803.36（利息、罚息及复利暂计至2020年7月8日，此后利息、罚息及复利的计算方式：自2020年7月9日起至债务清偿完毕之日止，利息、罚息及复利按合同约定的利率计算）；2.判令被告给付原告为实现债权而支付的律师费10931元；3.本案的诉讼费用、公告费、保全费用由被告刘六三承担；4.判决原告对被告刘忠平所有坐落于广西永福县（权属证书：永房权证永福镇第20480号）的房产处置所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.判决被告刘忠平对原告的上述债权承担连带偿还责任。事实与理由：2016年7月8日，被告刘六三因房屋装修购买家具向原告申请贷款300000元，为此，被告与原告签订《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”）（合同编号为45004403216075133291）、《个人最高额担保合同》（以下简称“担保合同”）（合同编号：45004403316074967331）。《借款合同》第一条至第三条约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度为250000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款期限为120个月，第六条第（一）（二）款约定：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本条第（一）款约定贷款利率的1.5倍。第十条约定：借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款。第十二条第（一）款第1项约定：不按本合同规定时偿还借款本息或其他应付款项，借款人构成违约。第十三条第（二）第（五）第（六）款约定：发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求贷款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权。第十五条约定守约方有权要求违约方赔偿由此造成的损失以及为追偿损失而进行索赔、诉讼、仲裁所发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费．执行费、公告费、律师费），贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息等内容。《担保合同》中约定：被告刘忠平自愿以其所有的广西永福县作抵押，向原告提供担保并办理了抵押登记手续。第三条担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费）第十一条第（一）款约定：发生主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权未受清偿的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。合同签订后，被告2016年8月25日向原告提交借款总金额为250000元，借款期限为119个月，年利率7.35%，采用等额本息还款方式的个人贷款（手工）借据，当日原告依约向被告刘六三发放了金额合计为250000元的贷款。另外，原告为实现债权聘请律师代理诉讼，向广西诚瑞律师事务所支付律师代理费10931元。现被告刘六三借款后未按期还款，逾期还款已达530天，经原告多次催讨，被告仍未还款。原告认为，原告与被告签订的《借款合同》、《担保合同》是双方意思真实表示，合法有效。原告己按合同约定向被告发放贷款，但被告却未能在合同约定的还款期限还款，构成违约，应根据《借款合同》、《担保合同》约定承担违约责任。被告刘忠平应对原告的上述债权承担连带偿还责任，原告作为抵押权人在被告到期不还借款时，依法对该抵押物处置所得价款享有优先受偿权。综上所述，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法公正判决。 被告刘六三、刘忠平未提交书面答辩状，亦未在举证期限内向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘六三、刘忠平经合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：被告刘六三于2016年7月8日向原告填写并提交了《贷款申请书》、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》，向原告申请贷款300000元。同年7月24日，原告邮储银行桂林分行与被告刘六三签订了《个人额度借款合同》（合同编号为45004403216075133291），合同约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度250000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限为120个月，自2016年7月24日至2026年7月24日；合同第五条约定：申请支用借款额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称《借款支用单》），经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定......单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；合同第六条约定：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮50%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；合同第十条约定：在额度存续期内，借款人发生下列情况之一，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回贷款：额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次。合同第十二条约定：第（一）项借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2......3.....；合同第十三条约定：借款人违约救济措施（二）按本合约定计收罚息....（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；合同第十五条约定：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用......贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿......。同日，原告邮储银行桂林分行与被告刘忠平签订了一份《个人最高额担保合同》（合同编号：45004403316074967331），被告刘忠平签名认可用其名下的位于永福县作抵押物（永房权证永福镇字第××号，建筑面积：164.1㎡），并于2016年8月19日在永福县房产管理局办理了抵押权登记手续（永福县房他证永福镇字第××号），房屋他项权利人登记为本案原告邮储银行桂林分行。合同第二十条约定：保证人向借款人提供连带责任保证。合同第二十一条约定：保证担保的范围包括但不限于本合同项下发放的借 款所形成的全部债务，包括但不限于贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用，以及债务人实现债权的诉讼费、律师费等一切费用。同年8月19日，被告向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请金额为250000元。合同签订后，2016年8月25日作出的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》载明：借款人为刘六三，借款金额250000元，年利率7.35%，逾期利率11.025%，借款期限119个月（2016年8月25日至2026年7月25日），借款用途为房屋装修及家电购买，还款方式为等额本息。截至2020年11月18日，被告刘六三尚欠贷款本金206358.12元，利息、罚息、复利合计32401.1元，因被告未依约归还借款，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 另查明，原告于2020年8月1日与广西诚瑞律师事务所签订《委托代理合同》，律师代理费10931元。 本院认为，原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是双方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了贷款发放义务，被告刘六三未按约归还借款本金及利息，已构成违约，故对原告要求被告刘六三按约提前归还贷款、支付逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告要求被告刘忠平承担连带责任的主张，本院认为，原告与被告刘忠平签订了《个人最高额担保合同》，原告在保证期间内要求被告刘忠平承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告刘忠平承担连带清偿责任后，有权向被告刘六三追偿。 关于原告对被告刘忠平用于抵押贷款的抵押物（位于永福县享有优先受偿权的问题，因被告刘忠平自愿以其名下的上述房产作借款抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告作为抵押权人，对该住房经依法处置后所得价款享有优先受偿权。被告刘忠平承担抵押担保责任后有权向被告刘六三追偿。 关于律师费的问题，原、被告在合同中约定贷款人垫付的费用，有权向借款人追偿，原告为保障其利益，与律师事务所签订委托代理合同，且律师已经履行了职责，故对原告要求被告刘六三、刘忠平承担律师费10931元的诉讼请求，有事实与法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘六三归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行贷款本金206358.12元，并支付截至2020年11月18日的利息、罚息、复利32401.1元，以及后期的利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利的计算方式：以206358.12元为基数，自2020年11月19日起，按《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》的约定利率计算至全部款项履行完毕之日止）； 二、被告刘六三、刘忠平支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行律师费10931元； 三、被告刘忠平对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；被告刘忠平承担连带清偿责任后，有权向被告刘六三追偿。 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行对位于永福县经依法处置所得价款享有优先受偿权；被告刘忠平承担抵押担保责任后有权向被告刘六三追偿。 本案案件受理费4941元，公告费560元，合计5501元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区桂林市分行已预交），由被告刘六三、刘忠平负担。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十五日内履行完毕。如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费4941元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 龙 军 人民陪审员 黄 昕 人民陪审员 莫天贵 二〇二〇年十二月一日 书 记 员 杨 何