安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初11677号 原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G。 主要负责人：程航，该公司总经理。 委托诉讼代理人：邢婧，安徽正申律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜文超，安徽正申律师事务所实习律师。 被告：宣锐锋,男,1981年7月12日出生,汉族,户籍地安徽省合肥市庐阳区,住安徽省合肥市庐阳区。 被告：汪伟,女,1983年4月30日出生,汉族,户籍地安徽省合肥市庐阳区,住安徽省合肥市庐阳区。 原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）与被告宣锐锋、汪伟保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告平安财险安徽分公司的委托诉讼代理人邢婧、杜文超与被告宣锐锋、汪伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.两被告支付原告理赔金额19787.27元及违约金（以19787.27为基数，自2016年7月7日起按月息两分的标准暂计算至2019年12月4日为16423.43元，之后顺延计付至款清）；2.两被告支付逾期保费4252.83元；3.两被告支付律师费1500元；4.诉讼费用由两被告承担。 事实和理由：2013年11月18日，被告向原告投保，要求原告为被告在中国农业银行股份有限公司安徽省分公司（下称中国农业银行）的85000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保后签发报险单（12594062600001061258），保费缴纳方式为期缴，每月1615元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对中国农业银行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从中国农业银行处获得小额消费贷款共85000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2016年7月7日，中国农业银行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定支付理赔金19787.27元。中国农业银行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告未予清偿。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。 被告宣锐峰、汪伟答辩称：实际收到贷款85000元，不知道贷款中含有保险；已还款约27-28个月，金额大约12万元，所以应不欠本息；对原告诉请的律师费和逾期保费不愿承担。 原告平安财险安徽分公司围绕诉讼请求依法提交证据包括：证据1，身份证、结婚证复印件一份，证明被告诉讼主体适格，案涉借款发生于两被告婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同承担还款责任；证据2，平安个人贷款保证保险保险单原件一份，证明被告为获得银行贷款向原告投保个人贷款保证保险；证据3，借款合同复印件一份，证明被保险人向被告发放贷款的事实；证据4，代偿债务确认书原件一份，证明被保险人向原告索赔，原告依照保险合同的约定向被保险人支付理赔款的事实；证据5，还款明细一份，证明被告逾期未清偿贷款的事实以及被告应向原告支付的理赔款、逾期保费以及违约金金额。 被告宣锐峰、汪伟质证称：对证据1和证据4，三性无异议；对证据2和证据3，因贷款当天签了很多材料，保单和借款合同签字像是本人所签；对证据5，还款明细上记载的还款时间和金额属实。 被告宣锐峰、汪伟向本院提交的证据为贷款还款流水，原告平安财险安徽分公司对该证据质证称：三性无异议，该证据与原告提交还款明细金额一致，且证明被告实际收到贷款85000元，原告未收取合同外其他费用。 本院经审查，对原告提交的证据1、2、4、5及被告提交的还款流水予以认定，关于原告提交的证据3，因未提交原件，本院对其真实性不予审查。结合证据，本院认定事实如下： 2013年11月18日，宣锐锋向原告投保，要求原告为其在中国农业银行的85000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保后签发报险单（12594062600001061258），保费缴纳方式为期缴，每月保费费率1.9%，每月保费金额1615元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，宣锐锋拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（宣锐锋）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。宣锐锋向原告投保后从中国农业银行获得小额消费贷款85000元，后宣锐锋未完全履行合同约定的还款义务。2016年7月7日，原告按保证保险合同的约定向杭州银行庐阳支行支付理赔金19787.27元。中国农业银行在获得理赔款项后确认将向贷款人的追偿权益转让给原告。 另查明，根据原告提供的还款明细和被告提供的还款流水，可知涉案贷款还款方式为按月等额本息还款，月付本息2687.58元，共分36期归还完毕，宣锐锋已归还28期。代偿的理赔金额包括借款本金19475.17元，利息233.57元，罚息78.53元。又，宣锐锋尚拖欠保费4252.83元。 本院认为：宣锐锋与平安财险安徽分公司之间的保证保险合同关系合法有效，平安财险安徽分公司已按保险合同约定为宣锐锋向中国农业银行履行了代偿义务，宣锐锋应向平安财险安徽分公司偿还上述理赔金额。原告主张自拖欠之日计算至实际理赔日的欠付保费，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，本院结合原告保费收取情况、已支持未付保费情况及宣锐锋的违约情形，将违约金予以酌情调整为按年利率18%的标准计算。关于平安财险安徽分公司主张的律师费，其未提供证据证明律师费已实际支付，本院不予支持。因被告汪伟当庭陈述该笔借款发生于汪伟与宣锐锋夫妻关系存续期间，且被告汪伟知晓贷款用途为家庭日常开支，故对原告主张要求被告汪伟承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条判决如下： 一、被告宣锐锋、汪伟于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付代偿款19787.27元，并支付违约金（违约金以19787.27元为基数按年利率18%的标准自2016年7月7日起计算至实际清偿之日止）； 二、被告宣锐锋、汪伟于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付逾期保费4252.83元； 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费849元，由原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担140元，由被告宣锐锋、汪伟负担709元；财产保全费275元，由被告宣锐锋、汪伟负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  张 伟 人民陪审员  杨书珍 人民陪审员  武 月 二〇二〇年一月二十二日 书 记 员  杜学民 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国合同法》 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。