河南省郑州市中级人民法院民 事 裁 定 书(2019)豫01民初1804号原告：姜某，女，汉族，1969年8月20日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：赵磊、严婷婷，河南明商律师事务所律师。被告：刘某某，男，汉族，1988年4月27日出生，住郑州市金水区。被告：固金所金融控股（深圳）有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******，统一社会信用代码：914403003425990928。法定代表人：刘某某，该公司执行董事兼总经理。被告：王某某，男，汉族，1976年4月1日出生，住上海市浦东新区。原告姜某因与被告刘某某、固金所金融控股（深圳）有限公司（以下简称“固金所公司”）、王某某民间借贷合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告姜某的委托诉讼代理人严婷婷，被告刘某某到庭参加诉讼。固金所金融控股（深圳）有限公司、王某某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。姜某向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘某某、固金所金融控股（深圳）有限公司向原告偿还借款本金3000万元并支付利息3371917.81元，逾期违约金63385.40元（暂计算至2019年7月31日，自2019年8月1日起至实际还款之日止的利息和违约金合计以3000万元为基数按照年利率24%计算），暂合计33435303.21元；2、判令原告对被告刘某某质押给原告的深圳房金云科技股份有限公司（以下简称“房金云公司”；该公司曾用名深圳房金所金融服务股份有限公司，以下简称“房金所公司”）72万股股权拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告王某某对本案全部债务向原告承担连带清偿责任；4、案件诉讼费、律师费、保全费、执行费由三被告承担。事实与理由：2018年7月5日，原告与被告刘某某、王某某签订《借款合同》约定：被告刘某某向原告借款3000万元，用于其作为法人的被告固金所金融控股（深圳）有限公司的日常经营。第一笔借款2000万元，年利率18%，借款期限自2018年6月19日至2018年8月2日；第二笔借款1000万元，年利率20%，借款期限自2018年7月5日至2018年7月26日，两笔借款的利息以资金实际到账日开始计算，付息日为每月20日，被告逾期未偿还借款及利息的，每延迟一天按逾期金额日万分之七点五的标准向原告支付违约金。被告刘某某以其持有的房金云公司6.08%的股权对全部借款向原告提供担保，被告王某某对全部借款提供连带保证责任；股权质押担保和被告王某某的担保范围均包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。原告按照合同约定，分别于2018年6月20日、21日、22日及7月5日分四笔向被告刘某某指定账户转款共计3000万元。2018年7月25日，被告刘某某将其持有的房金云公司72万股股份（占房金云公司6.08%的股权）质押给原告。2018年8月11日，原告与被告刘某某、王某某签订《借款合同补充协议》约定：原告借给被告刘某某的全部借款3000万元，借款期限延长至2019年7月31日，续借利率为15%，每月20日付利息的1/2，到期支付剩余利息，被告刘某某逾期支付利息超过30天以上，原告有权解除合同提前收回借款。刘某某按照合同约定每月支付1/2利息至2019年1月20日，后续到期本息一直未向原告支付。原告认为借款合同及补充协议是各方在自愿、平等的基础上签订的，内容合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务；被告刘某某未按约定还款付息，被告王某某未履行担保义务，致使原告的合法权益受到严重损害，故依法提起诉讼。刘某某辩称，案涉款项是被告王某某直接与天明城乡建设开发集团有限公司沟通的，在王某某授权下，财务提供了固金所公司账户，这笔钱没有进我的账户，我也未使用，是直接打给固金所公司的。王某某说借款法律流程行不通，需要用我持有的房金云公司6.08%的股权作为质押，我同意了。固金所金融控股（深圳）有限公司、王某某未到庭发表或提交书面辩论意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告为支持其诉讼请求向本院提交四组证据：第一组证据为《借款合同》及《借款合同（补充协议）》各一份，拟证明原告姜某和被告刘某某、王某某签署有《借款合同》，并于借款到期后三方又对续借该笔3000万元借款签署补充协议，王某某对该笔借款提供连带保证责任，刘某某以其持有的房金所公司6.08%股权为该笔借款提供担保的事实。第二组证据为《股权质押合同》、深圳联合产权交易所股份质押明细及2018年7月25日查询的深圳房金所金融服务股份有限公司股东名册各一份，拟证明被告刘某某将其所持有的房金所公司72万股股份质押给姜某。第三组证据为中国银行国内支付业务付款回单7份，拟证明原告姜某按照约定委托天明城乡建设开发集团有限公司向被告刘某某指定固金所公司收款账户转款3000万元。第三组证据为深圳房金云科技有限公司工商系统资料一份，拟证明深圳房金所金融服务股份有限公司变更名称为深圳房金云科技股份有限公司的事实。第**证据为姜某作为借款人、天明城乡建设开发集团有限公司作为××的《借款协议》一份，拟证明案涉借款系其自有、合法资金。刘某某发表质证意见称，对原告诉请的就质押股权拍卖、变卖所得价款的优先受偿权没有异议。但并不知道王某某是基于何种情况提供了固金所公司的账户，且固金所公司仅是提供了一个打款账户，其作为被告是否合适。案涉借款事宜系固金所公司实际控制人王某某与天明城乡建设开发集团有限公司谈的，是以股权进入的方式，并非纯债权；借款款项不是姜某的自有资金。固金所公司、王某某未到庭发表质证意见，亦未提交书面质证意见。为查清案涉借款相关事实，本院依法追加案外人天明城乡建设开发集团有限公司作为证人参加诉讼，其提交《企业信用报告》一份。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对当事人有异议的证据和事实，本院将列明并进行认定。本院经审理查明事实如下：2018年7月5日，姜某作为××、刘某某作为借款人、王某某作为担保方，三方共同签署《借款合同》约定：1、借款金额为人民币3000万元。2、借款用途仅限于借款人所经营公司的日常经营所用。3、第一笔借款2000万元，借款利息为年利率18%，借款期限自2018年6月19日起至2018年8月2日止，××委托天明城乡建设开发集团有限公司于2018年6月22日前支付完毕；第二笔1000万元借款，利息为年利率20%，期限自2018年7月5日起至2018年7月26日止，两笔借款利息均以资金实际到账日开始计算，利息支付方式为按月付息，付息日为每月20日，到期还本并支付剩余利息，若借款人提前还款的，利息按照实际使用时间计算。4、××委托转款账户名为天明城乡建设开发集团有限公司，账号为26×××80，开户行为中国银行郑州金水支行营业部；借款人委托收款账户名为固金所金融控股（深圳）有限公司，账户为12×××01，开户行为招商银行上海东方支行。5、刘某某以其持有的房金所公司6.08%股权，即72万股为上述3000万借款提供担保，担保期间为借款到期后两年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，××有权处置质押股权以偿还借款本息及违约金。6、王某某为借款人按时偿还本协议借款向××提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期后两年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，担保方向××承担连带清偿责任；担保方确认借款人发生逾期后，放弃要求××优先处置质押股权的抗辩权利，××可直接要求担保方承担连带清偿责任。7、借款人逾期未偿还借款，除支付本金利息外，每迟延一天还应按照逾期金额日万分之七点五标准向××支付违约金；未按约定支付利息的，每迟延一天按照当月应付利息万分之七点五标准向甲方支付违约金；借款人违约、导致合同提前终止的（包括甲方行使合同解除权）的，除合同其他条款约定违约责任外，借款人按照借款金额的10%支付违约金。合同另约定了其他内容。××姜某、借款人刘某某、担保方王某某分别在合同尾部相应位置签署本人姓名及日期并捺印，王某某另加盖其个人姓名印鉴；合同签署地点显示为河南郑州。姜某按照借款合同约定分别于2018年6月20日、21日、22日、7月5日，通过其委托付款人天明城乡建设开发集团有限公司的中国银行账号26×××80，向刘某某委托的收款人固金所金融控股（深圳）有限公司招商银行账号12×××01，分七笔共计转款人民币3000万元，每笔汇款均注明用途：借款。2018年7月10日，质权人姜某与出质人刘某某签署《股权质押合同》，约定：该合同担保债权金额为人民币3000万元的借款；质押标的物为出质人持有的深圳房金所金融服务股份有限公司72万股股份；出质人应于合同订立后办理股权质押登记手续，并将取得的质押登记手续回执交由质权人；该合同经双方签章并自股权出质登记之日起生效。合同另约定了其他内容。质权人姜某（汤海宁代签）、出质人刘某某分别在合同尾部相应位置签署本人姓名并捺印。2018年7月25日，深圳联合产权交易所股份有限公司出具的非上市股份有限公司股东名册显示，刘某某为深圳房金所金融服务股份有限公司股东，持股比例为6.0788%，持股数量为72万股，该72万股股份质押给姜某，联交所质押编号：20180725-0063。深圳房金所金融服务股份有限公司于2018年12月26日变更名称为深圳房金云科技股份有限公司。2018年8月11日，姜某作为××、刘某某作为借款人、王某某作为担保人签署《借款合同（补充协议）》，协议载明：本股权转让协议由以下各方于2018年在郑州市郑东新区正光北街与众旺路交叉口天明集团15楼会议室签订，甲方（借款人）：刘某某、乙方（××）：姜某、丙方（担保人）王某某。1、深圳房金所金融服务股份有限公司于2013年11月20日在深圳市成立，注册资本总额为人民币1184.4446万元。其中，刘某某占6.08%股权，王某某占50.9944%股权。2、三方于2018年7月5日签订了《借款合同》，约定刘某某作为借款人向姜某借款人民币3000万元，王某某提供担保，合同项下两笔借款分别于2018年7月26日和2018年8月2日到期。借款人申请继续借款，担保人同意继续担保。3、借款人刘某某承诺××姜某有权在2019年7月31日前委托珠海横琴百年天明投资管理有限公司作为股权受让方，按三方所签《股权转让协议》的条件取得借款人持有的房金所公司72万股股权，是否行使该权利由××决定，借款人无权拒绝；××行使该权利时，本协议借款自动转化为珠海横琴百年天明投资管理有限公司的首笔股权受让出资款，借款人在收到××通知10个工作日内办理完毕股权转让手续。鉴于此，姜某同意以本协议约定的较低利率和较优惠的利息支付方式续借给借款人。就续借事宜协议同时约定：1、续借借款利率为年利率15%。2、续借期限自该补充协议签订之日起至2019年7月31日止。3、利息支付方式为按月支付，每月20日支付应付月利息的1/2,到期还本并支付剩余利息。4、借款人以其持有的房金所公司6.08%股权，即72万股为上述3000万借款提供担保，如借款人到期不能如约还款，××有权处置上述股权；双方已办理股权质押手续，本补充协议签订后，股权质押继续生效；担保期间为借款到期后三年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等。5、质押手续的解除：如××不行使债权转股权权利，借款人按约还款后10个工作日内，××配合办理解压手续。6、担保人为借款人按时偿还本协议借款向××提供不可撤销的连带责任保证，保证期间为借款到期后三年，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）等；如借款人不能如约还款，担保人向××承担连带清偿责任；担保人确认借款人发生逾期后，放弃要求××优先处置质押股权的抗辩权利，××可直接要求担保人承担连带清偿责任。7、借款人逾期支付利息，每迟延一天，应按逾期金额的万分之七点五向××支付违约金，逾期30天以上，××有权解除合同提前收回借款；逾期偿还本金，每迟延一天，应按借款金额的万分之七点五向××支付违约金。××姜某、借款人刘某某、担保人王某某分别在合同尾部相应位置签署本人姓名及日期并捺印。本案审理过程中，姜某以中国大地财产保险股份有限公司河南分公司的保函为担保，申请对刘某某、固金所金融控股（深圳）有限公司、王某某的银行存款33435303.21元或同等价值的其他财产进行保全。本院于2019年8月20日对相应财产进行了查封和冻结。姜某支付诉讼财产责任保险费22020.49元。原告姜某为证明案涉借款系其自有、合法资金，向本院提交其作为借款人、天明城乡建设开发集团有限公司作为××的《借款协议》一份，协议载明如下内容：双方就借款一事于2018年6月19日签订该协议，借款金额为人民币3000万元整；借款期限为2个月，即2019年6月20日至2019年8月19日；借款利率为年利率10%；利息支付方式为利随本清；担保方式为借款人以其持有的洛阳天明置业有限公司3%的股权提供担保；借款人应按时归还××本金及利息，如逾期归还，按日万分之五即年息18%支付未付款项滞纳金；××应按照本协议约定向借款人指定的银行账户支付上述借款；借款人指定收款账户信息如下，收款人为固金所金融控股（深圳）有限公司，账户为12×××01，开户行为招商银行上海东方支行。借款人姜某、××天明城乡建设开发集团有限公司分别在协议尾部相应位置签字盖章。对该证据质证中，姜某自认该协议借款期限“2019年6月20日至2019年8月19日”系笔误，应为“2018年6月20日至2018年8月19日”；该借款期满，其未归还本金，亦未归还任何利息。原告姜某另提交《借款合同（补充协议）》所涉珠海横琴百年天明投资管理有限公司的《企业信用信息公示报告》一份，该报告载明珠海横琴百年天明投资管理有限公司法定代表人兼执行董事为姜明。证人天明城乡建设开发集团有限公司提交的《企业信用报告》中载明，其法定代表人为姜明，珠海横琴百年天明投资管理有限公司系其有直接关联关系（法定代表人关联—兼法定代表人）的其他企业。证人在庭审中认可原告姜某系天明城乡建设开发集团有限公司分管法务的副总裁。以上事实，有《借款合同》、《借款合同（补充协议）》、银行支付业务付款回单、《股权质押合同》、股份质押明细、《借款协议》、《中国大地财产保险股份有限公司保函》、《企业信用信息公示报告》、《企业信用报告》及当事人陈述、证人证言等证据在案为证。本院经审查认为，原告起诉必须是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织。民间借贷案件中，应对当事人主体资格进行审查；××即债权人的资金必须是自有资金。综合在案证据及当事人陈述，本院分析如下：首先，就出借款项的资金来源来看，原告姜某提交的签署于2018年7月5日的《借款合同》及银行支付凭证均明确载明案涉出借款项来自天明城乡建设开发集团有限公司，即原告姜某并非款项实际××。其次，从案涉质押股权约定受益人来看，签署于2018年8月11日的《借款合同（补充协议）》中的股权转让条款载明，如约定条件成就即债权转股权，则案外人珠海横琴百年天明投资管理有限公司为受托股权受让人，该案外人与天明城乡建设开发集团有限公司系法定代表人关联的企业，即原告姜某亦非案涉质押股权约定受益人。再次，从原告姜某为证明出借款项系其自有资金而提交的《借款协议》来看，该协议签署时间为2018年6月19日，案涉七笔借款的受托转账时间亦均发生在2018年6月份和7月份，但作为该协议主要条款的借款期限却约定为“2019年6月20日至2019年8月19日”；且所借款项并未交付原告，而仍约定由天明城乡建设开发集团有限公司受托直接支付于借款人；另原告亦未提交任何证据予以证明其履行了该协议中约定的将其持有的洛阳天明置业有限公司3%的股权作为担保的义务，即该证据存在严重瑕疵，不足以证明原告姜某主张的案涉出借资金系其自有。最后，从原告的职业来看，其自认系天明城乡建设开发集团有限公司的员工，天明城乡建设开发集团有限公司亦认可其系公司高管。加之被告刘某某述称“案涉借款事宜一直在跟天明集团谈，具体不知道为什么，最后借款协议是姜某签的……个人判断，这个钱不是姜某的自有资金”；且借款合同签订地亦显示为：天明集团15楼会议室。综上，原告姜某既非本案出借款项资金的实际××，亦非案涉债权转股权的约定受益人，其亦无充分证据证明出借资金来源系自有，且其职业为受托支付案涉出借款项公司的高管，加之被告对原告债权人身份及出借款项资金来源亦不认可，故本院认为原告姜某不享有本案所涉出借资金款项的债权，其与本案并无直接利害关系，其在本案中的原告主体不适格，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条、第一百五十四条第一款第三项，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零八条第三款之规定，裁定如下：驳回原告姜某的起诉。本案预收的诉讼费，予以退回。如不服本裁定，可以在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  刘祖一审判员  王胜利审判员  李剑锋二〇二〇年一月二十三日法官助理杨金广书记员宫雨露