重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初22752号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路**,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：叶峥嵘，重庆睿通律师事务所律师。被告：李文红，男，1977年12月18日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：邓建会，女，1977年8月15日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告李文红、被告邓建会信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人叶峥嵘到庭参加诉讼，被告李文红、被告邓建会经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.李文红、邓建会立即偿还重庆银行截至2018年12月18日的信用卡透支本金166735.96元、利息及复利29752.41元、违约金21425.69元，并支付自2018年12月19日起至付清时止，以本金166735.96元为基数按日万分之五计算的利息；2.本案诉讼费由李文红、邓建会承担。事实及理由：2016年8月20日，李文红向重庆银行申请办理了信用卡。嗣后，李文红向重庆银行提交了《重庆银行信用卡汽车分期申请表》申请办理信用卡汽车分期业务。邓建会向重庆银行出具了《共同还款承诺书》，承诺对李文红的信用卡业务承担共同还款义务。其后重庆银行为李文红办理了汽车分期业务，李文红从其信用卡账户中透支未按约还款。截至2018年12月18日累计欠款共计217914.06元未清偿。被告李文红未答辩。被告邓建会未答辩。经审理查明，2016年8月16日，李文红之妻邓建会向重庆银行出具《共同还款承诺书》，承诺其已知晓李文红向重庆银行申请信用卡业务的事宜，愿与李文红共同履行还款义务。2016年8月20日，李文红向重庆银行提交信用卡申请表申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约约定了信用卡的使用以及发生欠款的偿还办法，并载明：信用卡只限持卡人本人使用，信用卡申领人及其附属卡持卡人不得转让、出租、转借或以其他方式交由他人使用，否则持卡人应承担由此造成的一切损失；凡使用密码进行的交易，均视为信用卡申领人及其附属卡持卡人本人所为；信用卡申领人及其附属卡持卡人的非现金交易（不含转账交易）在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过57天。否则，应支付透支款项自从记账日至还款到账日的透支利息，透支款项按月计收复利，透支利率为日利率0.05%；信用卡申领人及其附属卡持卡人如未于每月到期还款日前（含）还清当期最低还款额或延误还款，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金。信用卡申领人及其附属卡持卡人超过到期还款日，未归还透支款等款项的，重庆银行有权依法追索并停止该卡片的使用，如果信用卡申领人及其附属卡持卡人在此之前有分期付款交易的，重庆银行将分期交易剩余金额一次性记入账户一并作为信用卡申领人及其附属卡持卡人的欠款。该申请表所附信用卡业务收费表同时载明了滞纳金按每期最低还款额未还部分的5%收取。李文红在该申请表上签字确认：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2016年8月25日，李文红向重庆银行提交《重庆银行信用卡汽车分期申请表》，申请办理信用卡汽车分期付款业务，拟购车辆经销商名称“嘉迪汽贸”，拟分期金额280000元，分期期数36期，手续费率9.9%，手续费一次性收取。该申请表《重庆银行信用卡汽车分期申请须知》还载明：本人已知晓汽车分期手续费，在第一期账单中一次性收取，且不因提前偿还汽车分期金额而退还；本人同意按照重庆银行账单所显示金额，如期归还应付款项，若逾期两期以上未归还应还款项，重庆银行有权要求全额收回剩余分期款项。李文红在该申请表上签字确认已经知晓并同意上述条款及内容。之后，重庆银行按约向李文红发放了信用卡，并为李文红办理了信用卡汽车分期业务，分期金额230000元，分期期数36期，手续费率9.9%，手续费一次性收取。根据重庆银行举示的交易明细，李文红于2016年8月29日在重庆嘉迪汽车销售有限公司刷卡透支230000元，该款项计入大额汽车分期业务。同时该信用卡在药品店、窗帘零售店、食品销售店、百货超市、便利店等地产生日常透支消费。2017年9月14日后，该卡未再透支消费。截至2018年12月18日，李文红尚欠重庆银行信用卡透支本金166735.96元、利息及复利29752.41元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，第三条明确规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本通知自2017年1月1日起实施。邓建会与李文红于2002年8月13日登记结婚，于2018年5月21日登记离婚。2019年10月29日，重庆市南川区公安局经侦支队向本院出具《情况说明》，载明：李文红在重庆银行办理的信用卡自2016年9月至2017年10月期间实际是重庆嘉迪汽车经纪服务有限公司（以下简称嘉迪汽车经纪公司）在使用。目前嘉迪汽车经纪公司因涉嫌非法吸收公众存款案已移送重庆市武隆区人民法院审理。上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡业务收费表、信用卡汽车分期申请表、共同还款承诺书、交易明细、系统欠款截图等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，李文红与重庆银行签订的信用卡领用合约、李文红向重庆银行提交的信用卡汽车分期申请表系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向李文红发放了信用卡并为其办理了信用卡汽车分期业务，李文红使用该卡透支后，理应及时还清欠款，其拖欠未还，已构成违约，应当承担违约责任。至于重庆市南川区公安局经侦支队向本院出具《情况说明》，李文红将该卡交由嘉迪汽车经纪公司使用并不影响重庆银行向李文红主张还款的权利。李文红应当偿还重庆银行透支本金，并按照双方的约定支付利息、复利。邓建会出具《共同还款承诺书》，承诺对李文红向重庆银行申请信用卡业务所负债务承担共同还款义务，且本案所涉信用卡债务均发生于邓建会与李文红的夫妻关系存续期间，故邓建会应对本案信用卡债务承担共同还款责任。关于违约金，经本院查实，根据央行下发通知，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。重庆银行诉请的违约金，因其未能提供证据证明已与李文红通过协议约定收取违约金，故其违约金的主张，本院不予支持。被告李文红、被告邓建会经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文红、被告邓建会在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年12月18日的信用卡透支本金166735.96元、利息及复利29752.41元；并支付自2018年12月19日起至欠款付清时止，以本金166735.96元为基数按日万分之五计算的利息；二、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4569元，由被告李文红、被告邓建会承担4230元，由原告重庆银行股份有限公司承担339元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  戴小华二〇二〇年一月二十日法官 助理  阳文敏书 记 员  罗 艺