广东省广州市海珠区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0105刑初1605号公诉机关广州市海珠区人民检察院。被告人宋卫星，男，1975年7月15日出生，汉族，辽宁省大石桥市，文化程度初中，户籍地址辽宁省大石桥市。因本案于2019年4月17日被羁押，同日被刑事拘留，同年5月23日被逮捕。现被羁押于广州市海珠区看守所。辩护人陈**宇、覃光贺，广东恒福律师事务所律师。广州市海珠区人民检察院以穗海检诉刑诉[2019]1349号起诉书指控被告人宋卫星犯妨害信用卡管理罪，于2019年10月22日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市海珠区人民检察院指派检察员邱承亮出庭支持公诉。被告人宋卫星及其辩护人陈**宇、覃光贺到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2018年11月开始，被告人宋卫星在辽宁省营口市所经营的服装店内，以刷POS机套现的方式，帮他人归还信用卡欠款，并从中赚取手续费。2019年4月17日10时许，被告人宋卫星携带信用卡在广州白云国际机场准备乘坐CZ6322号航班时被抓获。民警在被告人宋卫星的手提包内查获本人信用卡10张、他人信用卡65张及POS机1台。公诉机关认为，被告人宋卫星无视国家法律，非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以妨害信用卡管理罪追究其刑事责任。惟被告人宋卫星如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。建议对被告人宋卫星判处有期徒刑三年至三年六个月，提请本院判处。被告人宋卫星认为其只是拿朋友的卡使用自己的钱帮助朋友还款，并未套现；在其持有他人的65中信用卡中，其仅认可其中18张是朋友的朋友的卡，系非法持有；另外47张是朋友或商业合作伙伴、亲属的卡，系合法持有。其对公诉机关指控的罪名无异议。其辩护人对公诉机关指控被告人宋卫星的主要犯罪事实和罪名亦不持异议，提出以下辩护意见：1、根据刑法的相关规定，应对持有信用卡的非法性进行判断。如果是通过购买盗窃、抢夺、抢劫、诈骗或者冒用他人身份开卡等非法方式取得的信用卡可以认定为非法持有。信用卡后面写了很多完整信息，涉案信用卡没有证据证明是非法获得的。本案被告人非法持有信用卡的数量应认定为18张，起诉书指控被告人非法持有信用卡数量巨大不符合法律规定。涉案65张他人信用卡中，有47张由被告人亲朋好友授权被告人持有该信用卡，并未违反《银行卡管理办法》及《信用卡业务管理办法》的规定。根据《银行卡管理办法》第三条及《信用卡业务管理办法》第二条的规定，本案被告人并非上述两个规定的调整对象，故不存在违反的情况。2、本案中被告人是否构成犯罪应遵循主客观相统一的刑法原则进行判断。主观方面被告人对涉案47张他人信用卡没有犯罪的主观故意，均是身边亲朋好友主动送到被告人处请求其帮忙归还，被告人是出于好心才帮助他们还款。被告人在被采取强制措施之前一直都对全部信用卡及时还款，没有对金融管理秩序造成损害。3、被告人宋卫星非法持有18张他人信用卡存在酌定从轻处罚情节：被告人系初犯、偶犯。被告人文化程度不高、法律意识淡薄，且出于帮助亲朋好友的意愿，主观恶性小。被告人获利极少，实施犯罪行为时间比较短，并未实质造成社会危害，认罪态度好。被告人非法持有信用卡数量应该认定为18张，请求法庭在此基础上考虑酌定从轻量刑情节，从轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2018年11月开始，被告人宋卫星在辽宁省营口市所经营的服装店内，以刷POS机套现的方式，帮他人归还信用卡欠款，并从中赚取手续费。2019年4月17日10时许，被告人宋卫星携带信用卡在广州白云国际机场准备乘坐CZ6322号航班时被抓。民警在被告人宋卫星的手提包内查获本人信用卡10张、他人信用卡65张及POS机1台。上述事实，有公诉机关出示并经控辩双方当庭质证，本院查证属实予以确认的下列证据证实：1、广州市公安局海珠区分局出具的受案登记表、立案决定书、立案告知书、侦查报告、到案经过，广州市公安局出具的指定管辖决定书，广东省公安厅机场公安局出具的移交证明，现场勘验检查笔录、现场照片，证实本案的立案、侦查及案发现场的情况。2、广州市公安局海珠区分局出具的搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、随案移送清单、发还清单、涉案65张信用卡的卡主的查询资料及银行流水，证实民警从被告人宋卫星人身及随身物品中搜查到75张信用卡、1台无线POS机，发还被告人宋卫星名下的信用卡10张后，余下65张他人信用卡及1台无线POS机均被扣押。3、公文包、卡包、POS机、信用卡等物证照片，经证人贾某1、罗某1签认系被告人宋卫星在机场安检通道被查获的物品；经被告人宋卫星签认是民警从其身上搜查出来的信用卡。4、被告人宋卫星的前科资料及户籍资料，证实其身份情况。5、证人贾某1的证言，证实其系被告人宋卫星的合作伙伴，二人共同经营位于营口市深港购物商场的大兴精品店。其与被告人宋卫星在广州碰面后打算一起乘坐CZ6322号航班从广州飞往大连。2019年4月17日10时许，其与被告人宋卫星在白云机场国内安检3号通道接受安检，其先通过安检，宋卫星在其后面接受安检，被告人宋卫星的包在过完X光机后，其看到安检员从宋卫星的黑色的公文包里拿出一个方形的黑色卡包，打开后，里面有很多银行卡。宋卫星并未向其提起包里的东西。其在2018年听宋卫星说过有朋友可以做信用卡代还，但此后没有再听宋卫星提过。6、证人罗某1的证言，证实其于2019年4月17日上午约10时15分在广州白云国际机场T2航站楼国内3号安检通道执行安检任务，其负责观察X光行李检查机的图片时，发现一名男性旅客的公文包在通过X光机的时候显示屏上显示有大量金属芯片状的物品。其对该旅客进行询问时，对方支支吾吾不愿回答，故其要求对方打开包让其检查。经检查，发现公文包里面的一个卡包内装有大量信用卡，基本每张信用卡的背面都有一张小标签，上面写着信用卡卡主的姓名，信用卡的额度及密码。此后其报警。该旅客穿黑色上衣、旅客裤子、皮肤偏黑，有肚腩，东北口音，该旅客搭乘的航班为CZ6322号，座位号37J，序号016。7、被告人宋卫星的供述，证实其在辽宁省营口市经营服装店，并向他人购买一移动POS机在店内使用。其身边的朋友知道后找其帮忙还信用卡的欠费，说好每还10000元其收取90元好处费，扣除银行收取的POS机利率后，获得报酬30元。从2018年11月开始，其身边的朋友陆续将他们的信用卡交给其帮忙还款。具体做法是，朋友先加其微信，然后将他们欠款的信用卡、密码、到期还款时间给其，其每个月用自己的钱帮忙还款，再用POS机将信用卡里的钱套现出啦，套现的钱进入其农业银行尾号为7672的储蓄卡中。直到被抓，其帮忙还款4个月左右，还款金额记不清，从中获利8000元至10000元。被抓后，公安从其身上查获他人信用卡65张，其本人信用卡10张。65张他人信用卡的卡主其都认识，有些是朋友，有些是朋友的朋友，均添加微信，平时主要使用微信、电话联系。对于公诉机关的指控，以及被告人宋卫星及其辩护人的辩解及辩护意见，本院综合评判如下：关于被告人宋卫星非法持有信用卡的数量。本罪侵犯的法益为金融管理秩序。本案中，被告人宋卫星在主观上明知是他人信用卡而持有，且持有目的用于通过POS机套现赚取报酬；客观上，根据《银行卡业务管理办法》第二十八条第三款的规定，银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。由此说明，信用卡所有人在领用及使用信用卡的过程中，应遵守信用卡管理的相关法律规定。本案中，被告人宋卫星持有的65张信用卡均非本人所有，无论其持有行为是否已取得信用卡所有人的同意或授权，其持有行为均无合法依据，故而从主客观方面分析，应认定涉案65张他人信用卡均系被告人宋卫星非法持有。被告人宋卫星及其辩护人认为涉案信用卡中亲朋好友的信用卡不应界定为非法持有的辩解及辩护意见与法律规定不符，本院不予采纳。本院认为，被告人宋卫星无视国家法律，非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人宋卫星犯罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。惟被告人宋卫星如实供述自己的罪行，有坦白情节，依法对其从轻处罚。根据被告人宋卫星犯罪的事实、性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第（二）项、第六十七条第三款、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第2条第二款第（三）项之规定，判决如下：一、被告人宋卫星犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月17日起至2022年4月16日止），并处罚金人民币三万元（罚金在本判决发生法律效力之次日内一次性向本院缴纳）。二、扣押的信用卡65张、无线POS机1台，均予以没收（由广州市公安局海珠区分局代为执行）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  刘 颖人民陪审员  任艳红人民陪审员  王健雄二〇二〇年一月二十二日书 记 员  袁庆波郭艳芬