山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1302民初13267号 原告：中国建设银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市银雀山路58-1号，统一社会信用代码9137130086825729X6。 主要负责人：刘月余，行长。 委托诉讼代理人：尚小伟，山东超信律师事务所律师。 被告：王珍道，男，1974年11月4日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：王义垒，男，1974年4月22日出生，汉族，居民，住临沂市河东区。 被告：冯莉云，女，1973年12月19日出生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 原告中国建设银行股份有限公司临沂分行（以下简称建行临沂分行）与被告王珍道、王义垒、冯莉云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人尚小伟到庭参加诉讼；被告王珍道、王义垒、冯莉云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.调解或判令被告偿还原告借款105712.67元，并支付利息、罚息（利息已付至2019年4月17日，自2019年4月18日起按双方订立的《个人住房借款合同》约定的标准计算）及实现债权的相关费用；2.判令原告对被告王珍道、冯莉云抵押房产实现抵押权；3.本案诉讼费等费用由被告承担。事实及理由：被告王珍道为购买兰山区顺和园小区东三单元202户的商品房，于2005年11月7日与原告的下属分支机构沂蒙路支行签订《中国建设银行股份有限公司个人住房借款合同》。合同约定，被告王珍道向原告借款27万元，期限180个月，自2005年11月7日起至2020年11月7日止，借款利息为年利率4.165%，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上浮50%，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并以被告所购住房作为偿还贷款的抵押担保。2019年4月17日至今，被告王珍道未能按约履行还款义务，被告王义垒也未能按约履行保证责任，为维护原告的合法权益，特依法起诉。 王珍道、王义垒、冯莉云未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。依据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2005年11月7日，原告建行临沂分行下属沂蒙路支行（贷款人）与被告王珍道（借款人、抵押人）、王义垒（保证人）、冯莉云（抵押人）签订编号为370822101-011-2005000055的《个人住房借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，借款用途为购买顺和园小区东三单元202户的住房；借款本金为27万元；借款期限为180个月，即2005年11月7日至2020年11月7日，本合同所载的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据）所载日期不一致的，借款期限起始日以首次划款时的贷款转存凭证（借款借据）所载日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整；贷款利率为月利率，具体为在基准利率水平上上浮0%，贷款利率于每年1月1日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次划入指定账户；结息日为每月的月未日，首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际天数计收，首次划款当月结计的利息与次月还款额一并收取；还款方法为等额本金还款法；担保方式为抵押加保证；保证人提供连带责任保证，当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止；抵押财产为王珍道所购的房产；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用；出现借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。同日，双方还签订了编号为3708221012005000649的《个人住房借款抵押合同》和编号为3708221012005000650的《个人住房借款保证合同》。 借款合同签订后，2005年11月17日，原告建行临沂分行下属沂蒙路支行与被告王珍道就抵押的房产（房屋坐落：金鹏商住楼（顺和园）1号楼东三单元二层西户）在临沂市房屋产权管理所办理了抵押登记，他项权利证书编号为临房兰山区他字第××号。同年11月23日，原告建行临沂分行下属沂蒙路支行依约发放借款27万元。被告王珍道在个人贷款转存凭证（借款借据）上签字确认。借款借出后，被告未按约定履行还款义务，引起诉讼。 另查明，截至2019年4月17日，被告尚欠本金64869.97元、利息45365.82元、罚息25476.88元。 诉讼过程中，原告建行临沂分行出具说明一份，载明建行沂蒙路支行属于其下属分支机构，建行沂蒙路支行与被告王珍道签订的借款合同，由其行使合同权利和义务。 本院认为，原告建行临沂分行下属沂蒙路支行与被告王珍道、王义垒、冯莉云签订的借款合同等，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告下属沂蒙路支行依约履行合同义务，支付借款27万元。借款合同约定，出现借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等任一违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。本案中，被告王珍道未按约定履行还款义务，系违约行为，应当承担违约责任。被告王珍道、冯莉云以其房产设定抵押，并进行了抵押登记，原告下属沂蒙路支行对抵押物享有优先受偿权。建行沂蒙路支行作为原告建行临沂分行的下设机构，其签订的涉案合同中的权利义务可由原告享有。被告王义垒作为借款人王珍道的保证人，为案涉贷款提供连带责任保证担保，虽然本案中同时存在主债务人自己提供的抵押担保，但双方已约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其它担保，贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故被告王义垒应依约承担保证责任，并在承担相应的责任后，有权向借款人王珍道追偿。被告王珍道、王义垒、冯莉云未到庭参加诉讼，应视为其对答辩权、质证权等一审诉讼权利的放弃，不影响本案事实的认定。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王珍道于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司临沂分行剩余借款本金64869.97元，并支付利息、罚息（截至2019年4月17日，利息45365.82元、罚息25476.88元；自2019年4月18日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人住房借款合同》约定的标准执行）； 二、被告王珍道如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司临沂分行有权对被告王珍道、冯莉云抵押的不动产（他项权利证书编号为临房兰山区他字第××号）行使优先受偿权，对该不动产进行拍卖、变卖，从所得的价款中优先受偿本案所确定的债权； 三、被告王义垒对本判决第一项所确定的给付义务及案件受理费的负担承担连带清偿责任； 四、被告王义垒承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告王珍道追偿的权利。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2414元，由被告王珍道负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  李新广 人民陪审员  杜洪奎 人民陪审员  王开芝 二〇二〇年一月三日 代书 记员  张 莉