广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初5945号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇镇华廷路灯都华廷A1型**C1、C2、C3卡商铺首层和**。负责人：李文豹，行长。委托诉讼代理人：杨荟玉，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：周洪刚，男，1982年10月26日出生，汉族，住安徽省阜南县。被告：李克群，女，1985年3月10日出生，汉族，住安徽省阜南县。被告：中山市亿力贸易有限公司，住所地广东省中山市横栏镇西冲口沿江街**首层。法定代表人：罗卫锋，经理。委托诉讼代理人：郭嫦娟，广东登都律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏春庭，广东登都律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告周洪刚、李克群、中山市亿力贸易有限公司（以下简称亿力公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人杨荟玉，被告亿力公司的委托诉讼代理人郭嫦娟、苏春庭到庭参加诉讼；被告周洪刚、李克群经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行古镇支行与周洪刚、亿力公司所签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160150号）；2.周洪刚向中国银行古镇支行清偿本金132331.2元，利息590.07元，罚息9.48元（暂计至2019年4月15日止，2019年4月16日起利息及罚息按合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日），合计132930.75元；3.周洪刚向中国银行古镇支行支付律师费13647元；4.中国银行古镇支行对周洪刚提供的抵押财产中山市横栏镇顺兴南路沿江路7号万品中心2幢702房的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；5.李克群承担共同清偿责任；6.亿力公司对上述债务承担连带保证责任。诉讼过程中，中国银行古镇支行变更第2项诉讼请求为周洪刚向中国银行古镇支行清偿本金125088.81元，利息788.83元，罚息34.14元，合计125911.78元（暂计至2019年9月25日，2019年9月26日起的利息及罚息按照合同约定的利率标准计算至还清贷款本息之日）。事实和理由：2016年5月18日，中国银行古镇支行与周洪刚、亿力公司签订了《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》（合同编号：JG7FCB20160150号），约定：周洪刚向中国银行古镇支行借款171000元，贷款期限为10年，用于购买中山市横栏镇顺兴南路沿江路7号万品中心2幢702房，并以该房产作为贷款的抵押，如周洪刚有任何违反合同约定义务的，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物，此外中国银行古镇支行催收合同债权的律师费等费用由周洪刚承担等事宜进行了约定。且合同约定由亿力公司对周洪刚的相关债务承担连带保证责任。上述合同已到房管局办理了抵押登记手续，该合同已依法生效。上述合同签订后，中国银行古镇支行依据合同的约定，按时向周洪刚发放了贷款，依法履行了合同义务，但周洪刚在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款，当前拖欠2期贷款本息未还。根据上述合同约定，中国银行古镇支行有权解除合同，提前收回全部贷款本息，追究周洪刚违约责任，处分抵押财产并享有优先受偿权。另，由亿力公司对周洪刚的债务承担连带保证责任。周洪刚、李克群系夫妻关系，于2005年7月7日登记结婚，本案债务发生在夫妻关系存续期间且贷款用于购房，在夫妻家庭日常生活负债范围内，属于夫妻共同债务，因此，李克群对周洪刚的本案债务应当承担共同清偿责任。起诉后周洪刚有还款，截至2019年9月25日，周洪刚欠中国银行古镇支行本金125088.81元（到期本金1273.11元，未到期本金123815.7元），利息788.83元。亿力公司辩称，1.中国银行古镇支行并未提供涉案本金、利息的计算标准及计算过程，亿力公司无法核查涉案标的额计算的真实性及合法性；2.同一债券既有保证又有物的担保的，亿力公司仅对物的担保以外的债权承担保证责任；综上，亿力公司仅应在中国银行古镇支行处分涉案房产优先受偿后未获清偿部分承担连带责任，亿力公司承担担保责任后，有权向周洪刚、李克群追偿。周洪刚、李克群未到庭应诉、答辩，亦没有提交证据。本院经审理认定事实如下：2005年7月7日，周洪刚与李克群登记结婚。2016年3月31日，周洪刚向亿力公司购买位于中山市××路××号万品中心2幢702房的商品房。同年4月14日，中山市房地产交易登记管理所就上述商品房签订的《中山市商品房买卖合同》办理登记备案，合同编号HTN2016041095。5月18日，周洪刚作为借款人和抵押人，亿力公司作为保证人，中国银行古镇支行作为贷款人，三方签订《个人商业用房贷款合同》（以下简称贷款合同），约定周洪刚向中国银行古镇支行借款171000元用于购买位于中山市××路××号万品中心2幢702房的商品房，借款直接划入亿力公司在中国银行的账户；借款期限120个月，贷款利率以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款法，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日；后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终结或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；亿力公司作为保证人提供阶段性担保，担保范围为本合同项下的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；借款人出现违约事件时，贷款人有权要求借款人或抵押人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任等内容。同日，中国银行古镇支行与周洪刚签订借款借据，约定周洪刚授权中国银行古镇支行将上述贷款171000元直接转入亿力公司上述银行账户，月利率为4.492‰。中国银行古镇支行已按约定发放贷款。7月20日，中山市房地产交易登记管理所确认上述商品房已办理抵押登记备案（易房抵字第××号）。周洪刚从2019年3月1日起出现逾期还款，截至同年9月25日，欠贷款本金125088.81元（到期本金1273.11元，未到期本金123815.7元）、利息788.83元、罚息34.14元。4月29日，中国银行古镇支行诉至本院，提出前述诉请。另查明：中国银行古镇支行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定甲方委托乙方代理甲方与周洪刚、李克群、亿力公司金融借款合同纠纷一案，律师费为13647元，乙方提供正式发票后，甲方将律师费支付至乙方等内容。2019年9月17日，广东厚诚律师事务所向中国银行古镇支行出具法律咨询金额为13647元的广东增值税专用发票。本院认为，中国银行古镇支行与周洪刚、亿力公司签订的贷款合同合法有效，各方均应恪守履行。中国银行古镇支行主张周洪刚从2019年3月1日起未依约偿还贷款本息，尚欠贷款本金125088.81元及利息、罚息等，提供贷款已还款明细清单等为证，周洪刚没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。亿力公司辩称无法核查涉案本息的真实性及合法性，但未提供相反证据足以推翻中国银行古镇支行的主张，故本院对亿力公司的上述抗辩不予采纳。中国银行古镇支行已依约履行发放贷款的合同义务，周洪刚未依约偿还贷款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行古镇支行有权解除合同，并要求周洪刚承担相应的付款责任和违约责任。中国银行古镇支行要求解除贷款合同，周洪刚偿还贷款本金125088.81元及利息、罚息，支付律师费13647元并实现抵押权的诉请，理据充分，故本院均予以支持。亿力公司为周洪刚的上述债务提供阶段性连带责任保证，现周洪刚尚未取得案涉商品房的房地产权属证书，中国银行古镇支行尚未取得他项权证书，依据合同约定，该保证尚在保证期间内，故亿力公司应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，……”的规定，中国银行古镇支行与亿力公司对实现债权有明确约定，中国银行古镇支行要求亿力公司对周洪刚的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，故本院予以支持。亿力公司的相应抗辩，理据不足，故本院不予采纳。至于亿力公司在承担担保责任后是否向周洪刚、李克群追偿的问题，属于其自由处分的权利，本案中不作处理。中国银行古镇支行主李克群对周洪刚的上述债务承担共同清偿责任，案涉债务发生于周洪刚与李克群的婚姻存续期间，属夫妻共同债务，故本院认定李克群应对周洪刚所负的上述债务承担连带清偿责任。周洪刚、李克群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告周洪刚、中山市亿力贸易有限公司于2016年5月18日签订的《个人商业用房贷款合同》（编号：JG7FCB20160150）于判决发生法律效力之日解除；二、被告周洪刚于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还贷款本金125088.81元及利息、罚息（按《个人商业用房贷款合同》约定的标准计算）；三、被告周洪刚于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费13647元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告周洪刚名下位于中山市横栏镇顺兴南路沿江街7号万品中心2幢702房的房地产[合同编号HTN2016041095]的折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权；五、被告李克群对被告周洪刚的上述债务承担连带清偿责任；六、被告中山市亿力贸易有限公司对被告周洪刚的上述债务承担连带清偿责任；七、驳回原告中国银行股份有限公司中山古镇支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3232元，由被告周洪刚、李克群、中山市亿力贸易有限公司负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，三被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 朱 鹏审判员 陈玉珍审判员 郭晓琳二〇二〇年一月二十日书记员 蔡壹樑