广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初33584号原告：神域融资租赁（上海）有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区富特北路211号302部位368室，统一社会信用代码913×××××××××××XXXX。法定代表人：陆某1。委托诉讼代理人：吴某，男，汉族，1985年1月6日出生，住广东省佛山市禅城区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××836。系原告的员工。被告：阳平，男，汉族，1994年6月16日出生，住四川省仪陇县×××××××××××，公民身份号码511××××××××××××XX0。原告神域融资租赁（上海）有限公司与被告阳平民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月28日立案受理后，依法适用简易程序由审判员林波独任审判，并于2019年12月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告清偿借款本金56656元；二、被告以前述借款本金为基数按月利率2%的标准向原告支付自2018年6月27日起至借款本金全部清偿之日的借款利息、罚息（截止2019年10月17日利息暂计17752.21元）；三、原告在前述债权范围内就被告提供的车牌号为粤E×××××的小汽车的变卖、拍卖价款享有优先受偿的权利；四、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年9月26日签订了《借款合同》《抵押合同》，约定被告向原告借款等事宜及相关抵押物。之后，原告和被告办理车辆抵押手续。被告于2018年6月27日开始逾期，未再还本付息，经原告催收后仍未还本付息。被告逾期未还款违反双方合同约定，构成违约，依法应当继续履行向原告偿还借款本金的义务，并承担逾期还款的借款利息、罚息。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。诉讼中，原告提交如下证据：1、原告的营业执照、被告的身份证。拟证明原告、被告的诉讼主体资格。2、《借款合同》、收款确认单、借据、抵押合同、业务收费一览表、车辆登记证、客户信息查询、富友代收付平台信息、委托付款说明。拟证明原告和被告之间存在债权债务关系。被告未向本院提交证据。经审查，本院对上述当事人提交的证据的真实性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年9月26日，被告（借款人、甲方）与原告（出借人、乙方）签订《借款合同》（合同编号：PY-FS1-JK-201708220003），主要约定：就甲方以自身合法占有的车辆作为担保物向乙方申请借款事宜达成以下合同条款：第一条借款金额85000元，借款月息利率为1.28%，还款方式：等本等息，借款用途：资金周转。第二条借款期限为24个月，自2017年9月26日起至2019年9月25日止。借款期限从实际发放借款之日起计算。第三条甲方逾期归还借款及利息的，除必须正常缴纳当期利息外，每日按借款金额的0.8%加收罚息直到甲方归还实际全部债务之日止。第四条甲方直接通过反掌贷客户端进行提现，非反掌贷客户端提现的收款账户为：户名：阳平，账号：622×××××××××××××XX4。乙方委托第三方支付机构上海富友支付服务有限公司或广东华兴银行支付借款，账户名称为广州鹏誉商务服务有限公司，富友账号310××××××××XXXXXXX83。第五条因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆GPS安装、使用费、车辆抵押登记费、手续费等）应由甲方向居间方支付，甲方同意并授权乙方在出借本合同约定借款金额时，由乙方扣除代替甲方应向居间方支付的相关费用（具体依据甲方签订的《收费一览表》）后的剩余款项发放给甲方。甲方不得以乙方未足额发放借款为由，拒绝按本合同约定的借款金额进行还款。同日，被告出具《收款确认单》，确认向原告借款并收到85000元。同日，被告出具《借据》，确认向原告借款85000元，每月利息为1088元、账户管理费240元。同日，被告（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订《抵押合同》，约定甲方自愿将粤E×××××马自达牌汽车抵押予乙方，作为上述《借款合同》项下借款的抵押担保。2017年9月27日，原告委托案外人广州鹏誉商务服务有限公司通过案外人上海富友支付服务有限公司银行账户向被告转账81838元。另查明一，粤E×××××马自达牌小型轿车登记于被告名下。2017年9月27日，上述车辆办理抵押登记，抵押权人是原告。另查明二，原告经营范围：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询和担保；从事与主营业务有关的商业保理业务。另查明三，截止2020年1月19日，经检索中国裁判文书网，以原告名义起诉的民事判决书（案由为民间借贷纠纷或借款合同纠纷）合计45份。另查明四，根据原告提交的客户信息查询显示，截至2018年5月26日，被告合计还款4985元+4969元×7=39768元。本院认为，本案为民间借贷纠纷。原告向被告出借款项，有《借款合同》、银行转账凭证等予以证实，故本院确认双方已形成民间借贷关系。上述民间借贷关系经本院审查后认定为无效，理由如下：一、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。该规定为效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效。二、根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条的规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。三、依据上述规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。四、根据本院检索中国裁判文书网的情况，足以证明原告多次向不特定多人出借资金，而原告并无证据证明其出借资金的行为系经过相关金融管理机构的准许，故应认定原告是职业放贷人。关于原告诉请被告归还借款本金及支付利息。关于借款本金，虽然借款合同约定被告授权原告在出借借款金额时，由原告扣除代替被告应向居间方支付的相关费用，但本案中并无充足的证据证明被告应向居间方支付的相关费用，因此本院认定借款本金为81838元，原告主张超出部分，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。因此，虽然上述借款合同无效，双方相关利息、罚息等约定均无效，但被告仍应当返还借款，同时应当支付资金占用期间的利息损失，本院确定2019年8月20日前按照中国人民银行同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率继续支付至实际清偿日止。依据上述规定，本院结合原告提交的还款明细计算如下：2017年9月27日-2018年5月26日，就上述借款被告合计还款39768元，期间应付利息为2393.08元，超出部分37374.92元（39768元-2393.08元）应作为本金抵扣，即剩余本金为44463.08元（81838元-37374.92元），2018年5月27日至2019年8月19日的应付利息为2640元。上述原告本金及利息诉请超出部分，缺乏依据，本院不予支持。关于原告主张优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十二条的规定，设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。原、被告所签订的《抵押合同》是涉案《借款合同》的从合同，由于上述《借款合同》无效，故作为从合同的《抵押合同》亦无效。因此，原告主张相关车辆的优先受偿权缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，缺席判决如下：一、被告阳平于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告神域融资租赁（上海）有限公司归还借款本金44463.08元及支付利息（其中截止2019年8月19日的利息为2640元，并自2019年8月20日起，利息以44463.08元为本金，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期同类贷款市场报价利率计至实际清偿之日止）；二、驳回原告神域融资租赁（上海）有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序，案件受理费减半收取830元，由被告阳平负担500元，由原告神域融资租赁（上海）有限公司负担330元。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 林 波二〇二〇年一月十九日书记员 梁钰萍