辽宁省葫芦岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）辽14民终2496号 上诉人（原审被告）：富德生命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部，地址辽宁省葫芦岛市绥中县绥中镇安居嘉苑小区****1门、2门。 法定代表人：徐忠东，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：鞠红波，该公司营运经理。 委托诉讼代理人：闫涵，系该公司职员。 被上诉人（原审原告）：王若允，女，1971年3月13日出生，汉族，住绥中县。 委托诉讼代理人：杨静，系葫芦岛市连山区水泥街道法律服务所法律工作者。 上诉人富德生命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部（以下简称：富德保险）因与被上诉人王若允人身保险合同纠纷一案，不服绥中县人民法院(2020)辽1421民初3042号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年10月22日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人富德保险委托诉讼代理人鞠红波、闫涵、被上诉人委托诉讼代理人杨静到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 富德保险上诉请求：1、撤销一审判决；2、依法驳回被上诉人全部诉讼请求；3、一、二审诉讼费全部由被上诉人承担。事实和理由：1、一审判决认定事实错误，被上诉人的体检病理检验均由具有医学检验资质的“沈阳艾迪康医学检验所”检验，该机构已获得ISO015189认可证书，现我国许多医院也会将其医院不具备检验条件的病理项目交由有检验条件的检验所检验。我司一直以来对符合质量要求的检验所出具的检验报告予以认可，本案即为符合条件的检验所出具报告，应予认可。根据检验报告结果显示，2019年11月12日被上诉人已经确诊为原位癌，上诉人按合同约定退还保险费并终止合同的行为，是合法有效的；2、法院判决结果严重违背事实，损害上诉人的合法权益。若法院不认可有资质的医学检验机构的检验报告，实际上为投保人提供了不合法的理赔途径。这种情况下，投保人均可先到医学检验机构进行病理检验，便可以实现确诊日期后移，得到理赔款。严重损害了保险公司的合法权益，显示公平。 原审原告王若允向一审法院提出诉讼请求：1、依法确认被告解除保险合同的行为无效，原、被告继续履行保险合同；2、被告给付原告轻症疾病保险金2万元；3、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2019年8月17日原告作为投保人也是被保险人与被告签订了富德生命康健无忧重大疾病保险2019，保单号为：000038082592，险种名称分别为1、富德生命康健无忧重大疾病保险2019版，保险金额10万元，每期保险费5420元，交费期满日为2034年8月16日交费15年，合同期满日终身；2、富德生命附加意外门急诊医疗保险，保险金额3000元，每期保险费37元，交费期满日为2020年8月16日交费1年，合同期满日2020年8月16日，最高续保年龄为65周岁；3、富德生命附加住院费用补偿医疗保险D款，保险金额10000元，每期保险费460元，交费期满日为2020年8月16日交费1年，合同期满日2020年8月16日，最高续保年龄为65周岁，保险合同生效日期为2019年8月17日。合同签订后，原告向被告交纳了三项险种的第一年保费5917元。2019年11月12日去葫芦岛美年大健康管理有限公司龙港同济医院体检，检查宫颈液基细胞病理学检查报告诊断：高级别上皮内病变，建议阴道镜检查及宫劲活检。2019年12月6日原告前往锦州医科大学附属第一医院进一步治疗行宫颈活检，12月9日经确诊为子宫颈上皮内瘤变III级CINIII级，于2019年12月11日在腰麻行子宫颈锥形切除术。原告出院后，就双方保险约定中轻症疾病向被告申请理赔，被告以在合同生效日起90日内确诊首次患本主险合同定义的轻症疾病，不承担保险责任，并无息退还合同交纳的保险费5420元及赔偿了其他它两项保险金，主险合同终止。原告认为：原告在投保时及保险合同中约定的90日内没有确诊宫颈上皮内瘤变III级CINIII级，而是在2019年12月9日确诊，已经超过了合同约定的90天。被告以该理由不承担保险责任同时又解除合同不符合保险约定。为此原告根据法律规定，诉讼至贵院，请求法院查明事实，支持原告的诉讼请求。 一审法院认定事实：2019年8月17日原告作为投保人也是被保险人与被告签订了富德生命康健无忧重大疾病保险2019，保单号为：000038082592，险种名称分别为1、富德生命康健无忧重大疾病保险2019版，保险金额10万元，每期保险费5420元，交费期满日为2034年8月16日交费15年，合同期满日终身；2、富德生命附加意外门急诊医疗保险，保险金额3000元，每期保险费37元，交费期满日为2020年8月16日交费1年，合同期满日2020年8月16日，最高续保年龄为65周岁；3、富德生命附加住院费用补偿医疗保险D款，保险金额10000元，每期保险费460元，交费期满日为2020年8月16日交费1年，合同期满日2020年8月16日。保险合同生效日期为2019年8月17日。合同签订后，原告向被告交纳了三项险种的第一年保费5917元。2019年11月12日去葫芦岛美年大健康管理有限公司龙港同济医院体检，检查宫颈液基细胞病理学检查报告诊断：高级别上皮内病变，建议阴道镜检查及宫颈活检。2019年12月6日原告前往锦州医科大学附属第一医院进一步治疗行宫颈活检，12月9日经确诊为子宫颈上皮内瘤变III级CINIII级，并在该医院进行子宫颈锥形切除水。被告根据保险合同对原告给付住院医疗补偿保险金3437.78元。并退还了原告主保险合同实际缴纳的保险费5420元。 一审法院认为：原被告之间签订的于2019年8月17日签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同于当日生效。原告缴纳了保险费。依法享有在发生合同约定的疾病时请求理赔的权利。本案中争议的焦点为原告确诊的时间是否在等待期90天内。原告确于2019年11月12日去美年大龙港同济医院体检，但结论为高级别上皮病变，因体检机构并非专业医院，根据保险合同第十五条的规定，该结构又不是保险公司认可的医院。所以原告又于2019年12月6日去了锦州医科大学附属第一医院近一步确诊。宫颈活检，2019年12月9日确诊为子宫颈上皮内瘤变III级CINIII级。该医院是被告保险公司指定定点医疗机构。并已经实际确诊。原告的正式确诊时间是在等待期之后，依法享有请求理赔的权利。根据保险合同的第五条第三项的约定，若被保险人于等待期后被确诊首次患主险合同定义的轻症疾病（原位癌），将按本主险合同基本保险金额的20%给付轻症疾病保险金，本主险合同继续有效。因此被告拒接理赔，退还保险费，并终止主保险合同，不符合规定。双方的主险合同应继续有效，被告单方解除无效，原告根据主险合同约定的保险金额10万元，要求被告给付轻症疾病保险金2万元，符合法律规定。但原告应将退回的保险费返还给被告。综上所述，原告的诉讼请求，该院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下：一、被告富康**命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部解除与原告王若允于2019年8月17日签订的富康**命康健无忧重大疾病保险（2019版）的主险合同无效，此合同继续有效，原告退还被告保险费5420元；二、被告富康康**命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部于本判决生效后五日内给付原告王若允轻症疾病保险金20000元。案件受理费300元，减半收取150元，由被告负担。 二审中，本院二审认定事实与一审相同。 本院认为，本案双方当事人之间于2019年8月17日签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。合同于当日生效。被上诉人缴纳了保险费。依法享有在发生合同约定的疾病时请求理赔的权利。针对上诉人的上诉请求，要求确认被上诉人王若允确诊时间为2019年11月12日。经查看王若允的检验报告，报告结论为高级别上皮病变，并建议作进一步检查；HPV[33]高危型阳性，其余所检HPV型为阴性，体检报告同时也注明“并不是HPV感染阳性者都会得宫颈癌，而只是一个高位人群”。其报告结论都需患者作进一步检查来确认。且根据保险合同第十五条的规定，上诉人富德保险对医疗机构有明确的约定，该结构又不是保险公司认可的医院。后被上诉人于2019年12月6日去了锦州医科大学附属第一医院近一步确诊。宫颈活检，2019年12月9日确诊为子宫颈上皮内瘤变III级CINIII级。该医院是上诉人富德保险指定定点医疗机构。并已经实际确诊。被上诉人的正式确诊时间是在等待期之后，依法享有请求理赔的权利。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，并无不当。 综上所述，富德生命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部的上诉理由不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费300.00元，由富德生命人寿保险股份有限公司辽宁分公司葫芦岛中心支公司绥中营销服务部负担。 本判决为终审判决。 审判长 于 洋 审判员 葛 飞 审判员 侯秀菲 二〇二〇年十二月七日 法官助理赵辰 书记员刘佳欣 本判决书援引的相关法律条款 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判。