河北省滦平县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0824民初2164号 原告：河北滦平农村商业银行股份有限公司，住所地：河北省滦平县中兴路街道华兴西路**。 法定代表人：高朝晖，职务：董事长。 委托诉讼代理人：王井伟，男。 委托诉讼代理人：王剑波，河北金山岭律师事务所律师。 被告：刘明江，男，汉族，1967年11月19日出生，住河北省承德市双桥区。 委托诉讼代理人：罗海涛，河北意祥律师事务所律师。 被告：刘振生，男，汉族，1972年2月3日出生，住河北省承德市双滦区。 被告：闻占杰，男，汉族，1968年7月28日出生，住河北省承德市双桥区。 被告：张利民，男，汉族，1968年10月10日出生，住河北省承德市双桥区。 被告：陈丽欣，女，汉族，1980年3月17日出生，住河北省承德市双桥区。 原告河北滦平农村商业银行股份有限公司与被告刘明江、刘振生、闻占杰、张利民、陈丽欣借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告河北滦平农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王井伟、王剑波，被告刘明江委托诉讼代理人罗海涛，被告刘振生、闻占杰、张利民到庭参加诉讼。被告陈丽欣经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.要求被告刘明江偿还贷款本金3,000,000.00元及利息（自2013年6月29日起按月利息11.7875‰计算至2015年6月28日止）、逾期利息（自2015年6月29日起按原定利率150%计算至还款之日止），被告刘振生、被告闻占杰、被告张利民、被告陈丽欣承担连带偿还责任；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2008年至2009年，滦平农商行红旗支行先后为刘杰等人发放10笔贷款，实际使用人是刘明江，用于铁矿的生产经营。后上述10笔借款到期后无法归还，为降低不良贷款，原告于2010年12月31日向刘明江发放了一笔300万元的贷款，用于归还上述10笔贷款，担保人刘振生、闻占杰、张利民、陈丽欣，保证期间2年，到期日为2013年12月20日。该笔贷款到期后又形成了不良贷款，2013年6月29日，原告为刘明江进行了借新还旧操作（利息暂时挂账暂缓归还），同时与刘明江再次签订借款合同用于归还上述贷款，借款日期2013年6月29日，到期日为2015年6月28日，借款金额300万元，担保人刘振生、闻占杰、张利民、陈丽欣，保证期间为贷款到期后2年。贷款到期后，借款人及担保人均未能还款，故诉至法院。 被告刘明江辩称，刘明江没有在原告处有过借款300万元的事实。无论是2013年或者2010年，甚至之前。原告所主张的借款依据均是原告伪造或者变造的。关于原告所主张的保证合同也明显是经过变造的，保证合同的期限能够看出签订日期是2012年不是2013年。 被告刘振生辩称，其仅在2010年签过保证合同，不知道原告的证据从何而来，具体的钱数更不清楚。其印象中签订保证合同的金额为几十万元，对于300万贷款其不知情。 被告闻占杰辩称，其2013年以后没有签过字。 被告张利民辩称，其在2012年签过保证合同，2013年没有签过字，陈丽欣系其妻子，她也没有签过字。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了举证及质证。 原告提交如下证据： 第一组证据为2013年6月29日借款相关手续，证明五被告承担借款及连带责任。 1.个人借款合同一份（4页），用以证明被告借款时间、数额、期限、利率以及借款人义务； 2.借款借据一份（1页），用以证明原告已履行借款合同； 3.保证合同一份（4页），用以证明保证人的保证责任、担保范围、担保方式、担保期限； 4.借款申请书一份（1页），用以证明借款人申请借款、担保人同意担保的事实； 5.贷前调查面谈记录一份（4页），用以证明担保人对贷款知情且同意提供担保； 6.同意担保承诺书4份（4页），用以证明担保人自愿担保的事实； 7.民事裁定书一份（2页），用以证明原告主张权利的情况； 第二组证据为2012年12月31日借款相关手续，证明2013年的贷款是从2010年的贷款倒过来的。 8.2010年12月31日刘明江借款保证书一份（2页），用以证明刘明江贷款打包后借款时间、数额、期限、利率、保证人、担保方式、范围、期限； 9.2010年12月31日借款申请书一份（1页），用以证明借款人申请借款、保证人同意担保的事实； 10.2010年12月31日同意保证担保承诺书一份（1页），用以证明担保人自愿提供担保； 11.刘明江卡（卡号：62×××80）开户资料，个人开卡申请书一份，身份证复印件一份，储蓄存款凭条一张，用以证明刘明江开卡及卡号的事实； 12.2010年12月31日借款借据（1页），用以证明原告放款的事实； 13.取款凭条一页及流水一页，用以证明刘明江取新贷款还旧贷款的事实； 14.2013年6月29日刘明江卡流水一页，用以证明刘明江取款还2010年12月31日贷款的事实； 第三组证据为2008年、2009年刘明江借款原始手续。 15.2008年、2009年10笔借款合同、申请书、保证承诺书、借据（60页）。用以证明刘明江前期用款时间、数额、期限、利率、保证人等相关事实； 16.2010年12月30日偿还10笔贷款还款凭证底联（4页）； 17.2010年12月29日日终结账库存现金登记薄（1页），2010年12月30日日终结账库存现金登记薄（1页）及当日支行营业流水14页；2010年12月31日日终结账库存现金登记薄（1页）及当日支行营业流水7页；2010年12月29日至2010年12月31日库存人民币现金账页5页。用以证明库存现金顶库还贷的过程； 18.2006年河北省农村信用社贷款操作规程一份，河北省农村信用社联合社关于印发《河北省农村信用社个人贷款实施办法（试行）》的通知一份。 被告刘明江的质证意见为：对第一组证据，借款人签名是真实的，但原告没有履行义务，并不存在原告所说的现金发放。通过原告提交的证据表明，不能证实原告给被告刘明江发放300万元现金，连收条都没有，没有交付的记录与凭证或者相关视频。被告刘明江认为，其虽签定了借款合同，但没有实际履行。关于时间问题，都是原告后来填写的，是借款人和担保人签订的空白手续，后原告自己填的时间。另外,如果像原告陈述的，这笔钱是2010年转的，到期日是2012年6月29日，而不是2013年，因此关于第一组证据中保证合同看出2013年是后改的，改之前字是打印的，2013年改之前能够看出来是2012年。第二组证据，关于借款合同上刘明江的签字我们认可，但是原、被告只是签订过合同，并没有发生借款300万元的事实。通过原告的陈述能够说明，在办刘明江还款的银行卡和转款事项的时候，刘明江并不知情，信用社往卡里打了300万元，从刘明江卡里支走300万元，原告承认是原告的工作人员办理，原告拿出开卡、取款、转款、支款的记录均不是刘明江本人签字。原告的这些行为没有刘明江的授权，因此我们认为原、被告没有发生转款的事实。我们认为原告的行为是违规的，该行为是否涉嫌犯罪需要另案处理。对第三组证据真实性没有异议，但该组证据不能证明原告观点。原告所说10笔贷款的借款人是刘明江，与事实不符。用于生产经营，与证据不符。证据中刘杰等10人借款的用途都是农业贷款，没有周转金，没有用于铁矿生产。这10笔贷款没有转移给刘明江进行偿还的法律文书及书证。 被告刘振生的质证意见为：第一组证据中名字是我签的，手印是我摁的，但时间不是我写的。第二组证据质证意见同被告刘明江质证意见一致。第三组证据无意见，没有意见，我不知道这个事。 被告张利民的质证意见为：第一组证据质证意见同刘振生的质证意见一致。第二组证据质证意见同被告刘明江质证意见一致。第三组证据没有意见，我不知道这个事。 被告闻占杰的质证意见为：第一组证据质证意见同刘振生的质证意见一致。第二组证据质证意见同被告刘明江质证意见一致。第三组证据无意见，我不知道。 被告刘明江、刘振生、张利民、闻占杰均无证据提交。 被告陈丽欣经本院传票传唤未到庭参加诉讼，在法定期限内亦未提交答辩状和证据。 本案经庭审当事人陈述、举证质证，结合本院认证的证据，认定案件事实如下： 2008年至2009年，原告河北滦平农村商业银行股份有限公司先后向刘杰等十人发放十笔贷款，本金共计2,210,000.00元，截至2010年12月30日利息为690,140.18元，借款用途有周转金、买车、开支、养殖。被告刘明江为其中6笔借款提供担保，被告刘振生为其中7笔借款提供担保，被告闻占杰为其中5笔借款提供担保。 2010年12月31日，原告河北滦平农村商业银行股份有限公司将2008年至2009年发放给刘杰等人的十笔贷款打包合并，进行结息换据，并于同日与被告刘明江签订《保证担保借款合同》。合同约定借款金额3000000.00元，用途为周转金（实际用以偿还上述十笔借款），借款期限为自2010年12月31日起至2011年12月30日止，由被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣为其提供连带保证，并在《保证担保借款合同》上签字，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。该笔借款由被告刘明江在河北省农村信用社农村商业（合作）银行借款借据（编号013420412）上签字确认后，原告处工作人员代被告刘明江开办了卡号为62×××80的银行卡，并于2010年12月31日将款项3000000.00元转至该卡后于同日转出用以偿还上述2008年至2009年的十笔贷款。 2013年6月29日，原告与被告刘明江签订《个人借款合同》（合同编号滦红农信借字2013第53502013425233号），合同约定借款金额3000000.00元，用途为周转（实际用以偿还2010年的3000000.00元借款），借款期限从2013年6月29日起至2015年6月28日止，贷款利息按月利率11.7875‰，逾期利息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%，直至本息清偿为止。同时约定，由原告根据借款凭证约定时间，将借款金额划入被告刘明江卡号为62×××80的银行卡内。该笔借款由被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣提供连带保证，并签订《保证合同》（合同编号滦红农信保字2013第53502013127605号），保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。该笔借款由被告刘明江在河北省农村信用社农村商业（合作）银行借款借据（编号019881113）上签字确认后，原告于2013年6月29日将款项3000000.00转至刘明江卡号为62×××80的银行卡内，并于同日转出用以偿还2010年的3000000.00元借款。该笔借款，至今未还。 另查明，2017年6月23日，原告河北滦平农村商业银行股份有限公司曾向本院起诉要求被告刘明江偿还借款本息，被告刘明江、刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣承担连带偿还责任，后因未能提供被告准确信息被驳回起诉。 2017年8月4日，原告河北滦平农村商业银行股份有限公司再次向本院起诉，本院于2017年11月26日作出（2017）冀0824民初2754号民事判决：“被告刘明江于判决生效之日起十日内偿还原告河北滦平农村商业银行股份有限公司借款本金3,000,000.00元并支付利息（利息计算：自2013年6月29日起按月11.7875‰计算至2015年6月28日止）、逾期利息（利息计算：自2015年6月29日起按原定利率150%计算至本判决确定的给付之日止）。被告刘振生、被告闻占杰、被告张利民、被告陈丽欣对上述给付义务承担连带给付责任”。 2020年被告刘明江、刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣不服（2017）冀0824民初2754号民事判决，向承德市中级人民法院申请再审，承德市中级人民法院于2020年8月12日作出（2020）冀08民再54号民事裁定：“一、撤销河北省滦平县人民法院（2017）冀0824民初2754号民事判决；二、本案发回河北省滦平县人民法院重审”。 本院认为，（一）关于原告和被告刘明江之间是否存在借贷关系的问题。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款法律事实成立的认定是通过双方签订的借款合同和贷款人是否按约发放贷款至借款人账户的事实予以确认。本案中，原告提交了2013年6月29日原告与被告刘明江签订的《个人借款合同》、原告发放贷款至刘明江账户的借款借据以及贷款相关证据，且经被告刘明江认可，2013年6月29日《借款申请书》“借款申请人”处、《个人借款合同》最后一页“借款人（甲方）：（签名）”处、借款借据（编号019881113）“借款方借款单位（人）签章”处、2013年6月29日《贷前调查面谈记录》“借款人姓名”及“客户签名按手印”处的“刘明江”笔迹均为刘明江本人所写。被告刘明江辩称其未收到借款合同约定的款项，但原告提交的2013年6月29日刘明江卡号为62×××80的银行卡流水，证明原告已履行给付义务，且该给付行为系经刘明江在借款借据（编号019881113）上签字确认后发生的。关于被告辩称2010年原告对刘杰等人十笔借款进行打包操作无债务转移凭证、刘明江卡号为62×××80的银行卡系原告自行开办以及《保证合同》落款处日期存在修改等问题，本院认为均不影响原告与被告刘明江签订的《个人借款合同》的效力。且被告刘明江认可2010年原告与被告刘明江签订的《保证担保借款合同》、借款申请书、以及借款借据（编号013420412）中涉及刘明江签名处均为其本人签字，2013年《个人借款合同》中明确约定“由原告根据借款凭证约定时间，将借款金额划入被告刘明江卡号为62×××80的银行卡内”，证实被告刘明江认可上述银行卡的存在及使用行为。 loz2loz关于被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣是否应承担保证责任的问题。被告刘明江、刘振生、张利民、闻占杰均辩称《保证合同》落款日期处存在修改，上述四被告均签订了空白手续，日期为工作人员后来填写。经审查，虽《保证合同》落款日期处存在明显修改，但该《保证合同》封面合同编号及落款日期、《保证合同》首页合同编号、2013年6月29日签订的借款申请书落款日期、调查面谈记录日期以及同意保证担保承诺书落款日期均为2013年6月29日，不存在修改现象，且《保证合同》封面合同编号及落款日期、《保证合同》首页合同编号、借款申请书落款日期“2013年”字样均为机打。其关于签订日期为2012年的主张无证据予以证实。另外关于本案《保证合同》的诉讼时效问题，因原告曾于2017年6月23日向本院提起诉讼，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条规定，本案起诉未超诉讼时效。 综上所述，原告与被告刘明江之间签订的《个人借款合同》以及原告与被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣签订的《保证合同》均是双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合同合法、有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告河北滦平农村商业银行股份有限公司作为贷款人按照合同约定，履行了合同义务，借款人被告刘明江应按照约定向原告偿还借款本息，保证人被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣应按《保证合同》承担连带保证责任。合同约定的债务履行期限届满后，被告刘明江未按约定还本付息，被告刘振生、张利民、闻占杰、陈丽欣亦未履行保证责任，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、由被告刘明江于本判决生效之日起十日内偿还原告河北滦平农村商业银行股份有限公司借款本金3,000,000.00元并支付利息（利息计算：自2013年6月29日起按月利率11.7875‰计算至2015年6月28日止）、逾期利息（利息计算：自2015年6月29日起按原定利率150%计算至本判决确定的给付之日止）； 被告刘振生、被告闻占杰、被告张利民、被告陈丽欣对上述给付义务承担连带给付责任； 二、驳回原告河北滦平农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 案件受理费30,800.00元由被告刘明江、被告刘振生、被告闻占杰、被告张利民、被告陈丽欣负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省承德市中级人民法院。 审 判 长  王雨婷 审 判 员  柳 燕 人民陪审员  张国侠 二〇二〇年十二月四日 书 记 员  李寅枫 河北省滦平县人民法院 民事判决书附页 一、判决主文引用的相关的法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第一百九十八条订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 二、当事人不服一审判决，应提交上诉状正本一份，副本二份，交至滦平县人民法院。同时，领取上诉费用通知单到承德市中级人民法院交纳上诉费，法定上诉期内不交纳上诉费用，将失去上诉的权利。 三、双方当事人均服判的，上诉期满后，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行庭予以强制执行，申请强制执行的期限为二年。自本判决规定的自动履行期限届满之次日起计算。