广东省韶关市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤02民终2032号上诉人（原审被告）：王佳希，男，1968年10月6日出生，汉族，住广东省韶关市浈江区××××××财富广场1905-1906号。被上诉人（原审原告）：李钢祥，男，1968年3月1日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区×××××××××。委托诉讼代理人：吴志发，广东宜方律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗晓蕾，广东宜方律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：韶关市国行投资担保有限公司。住所地：韶关市浈江区××××××财富广场1905-1906号。法定代表人：李某1。上诉人王佳希因与被上诉人李钢祥、韶关市国行投资担保有限公司民间借贷纠纷一案，不服广东省韶关市浈江区人民法院（2019）粤0204民初177号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月29日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人王佳希、被上诉人李钢祥及其委托诉讼代理人罗晓蕾到庭参加诉讼，韶关市国行投资担保有限公司民经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人王佳希上诉请求：一、撤销一审判决，查清事实，审核双方争议的民间借贷事项是否真实存在、王佳希是否超过法定诉讼时效或者将本案发回重审；二、涉诉一、二审费用由李钢祥承担。事实与理由：1.李钢祥经他人介绍认识王佳希，知道王佳希在韶关市国行投资担保有限公司从事投融资业务，就有意委托王佳希为其理财投资，双方会同韶关市国行投资担保有限公司于2014年10月28日在韶关市国行投资担保有限公司办公室签订《担保借款协议》。协议约定李钢祥出借本金人民币40万元给王佳希，利率为每月1.5%，借款期限自资金转给王佳希次日起至2015年10月31日，同时协议约定韶关市国行投资担保有限公司作为保证人为上述借款本利提供连带责任担保。协议签订后，李钢祥于2014年10月28日向王佳希的建行账号汇入人民币21744元后，向王佳希表示要等向银行申请的贷款到账后再向王佳希给付余款。此后，王佳希没有收到来自李钢祥给付的款项。基于朋友关系，王佳希只是将协议搁置，未及时催促李钢祥办理解除或变更协议手续。2015年8月31日、10月30日、12月1日和12月30日，王佳希分四次、每次6000元向李钢祥退还了2014年10月28日的借款本金21744元并支付补偿金2256元。至此，王佳希不再欠李钢祥任何款项。2.李钢祥于2019年1月14日以民间借贷纠纷为名向广东省韶关市浈江区人民法院起诉，将王佳希告上法庭。王佳希于2019年1月22日收到韶关市浈江区人民法院送达的本案诉讼材料，于2019年2月26日向韶关市浈江区人民法院提交书面答辩状，请求人民法院“依法驳回李钢祥起诉，本案诉讼费由李钢祥承担”。理由是：根据李钢祥提供证据清单之三《担保借款协议》第二条：“借贷期限自乙方资金转付甲方次日起至2015年10月31日。”从借款到期日2015年10月31日即李钢祥应该知道自己的权利被侵犯之日到李钢祥向人民法院提起诉讼之日（以人民法院受理之日2019年1月14日计）已经超过三年。依据《中华人民共和国民法总则》第三章“诉讼时效”第一百八十八条的规定，“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。”李钢祥未能提供证据证明期间有诸如书面催告、双方约定延期或借款人在期满之后承诺继续履行还款义务等可以对诉讼时效中断或重新计算的情形；李钢祥提供的证据清单之六“微信聊天记录”因不能清楚确认聊天对象即为本案当事人、所讨论之事即为本案所涉借贷合同纠纷，且该微信聊天记录不具有完整性、不能确认其真实性，因此不能作为“李钢祥多次向王佳希催告要求其归还借款本息”的证据。3.在2019年3月27日即本案原审开庭的前一日，王佳希因患病毒性感冒发高烧，预知次日无法按时出庭参加诉讼，便托人代拟了书面的《答辩状（补充)》并通过中国邮政同城快递寄送给一审法院《答辩状（补充)》中，王佳希除坚持2月26日《答辩状》的答辩意见之外，特就李钢祥提供的证据提出书面质证意见如下：证据一、如李钢祥能提供原件，则对证据一的真实性、关联性、合法性等三性无异议。证据二、对证据二的真实性、关联性、合法性等三性无异议。证据三、对证据三的真实性无异议。但证据三之《担保借款协议》第一条约定，“乙方以银行转账方式将借款给付甲方指定银行账户并保留银行转账凭证为据”，这是确认借贷关系的关键证据。单凭证据三不能证明王佳希与李钢祥之间存在真实的借贷关系。证据四、该项证据包含两项内容，如果李钢祥均能够提供原件则对其真实性均无异议；对其关联性有异议。证据四显示钟国华向王佳希转款378256元，不能证明是李钢祥向王佳希依证据三之《担保借款协议》第一条的约定向王佳希给付借款。证据四显示李钢祥向王佳希转款21744元，显示李钢祥并没有依证据三之《担保借款协议》第一条的约定向王佳希给付全部40万元借款。所以对证据四的证明对象不予认可。证据五、证据五有多页。对第6页和第7页《王佳希利息支付清单》的真实性、关联性、合法性不予认可。对第8-27页，如果李钢祥能提供原件，则对其真实性无异议；对其关联性有异议：首先由周岚与李钢祥的资金往来记录没有证据显示与本案有关，其次李钢祥与王佳希之间的资金往来记录并没有显示资金用途是“支付利息”，也不能证明是王佳希向李钢祥支付的利息，或与本案有关联，所以对证据五的证明对象不予认可。证据六、对其质证意见已在2月26日的《答辩状》中提及，“微信聊天记录”因不能清楚确认聊天对象即为本案当事人、所讨论之事即为本案所涉借贷合同纠纷，且微信聊天记录不具有完整性、不能确认其真实性，所以对证据六的真实性、关联性、合法性不予认可。因此，请求人民法院依法驳回李钢祥起诉，本案诉讼费由李钢祥承担。根据中国邮政快递物流跟踪信息，上述书面《答辩状（补充）》已由韶关市浈江区人民法院即本案一审法院于2019年3月28日上午十点以单位收发章签收。4.根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条“自然人间借款合同的生效时间”规定：“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十九条“审核取证”规定：“审判人员必须认真审核诉讼材料，调查收集必要的证据”。一审法院仅凭李钢祥提供的《担保借款协议》和一张金额仅有21744元、与借款协议约定的40万元相差甚巨的转款凭证，以及其它一系列与本案毫无关联、七拼八凑的所谓证据，未经认真的证据审查，未经质证程序，将一个子虚乌有的“民间借贷纠纷”强加到王佳希头上，令王佳希无端背负巨额债务。在作出判决之前，一审法院主审法官曾致电王佳希，要求王佳希将2月26日的《答辩状》和3月27日的《答辩状（补充）》以电子邮件的形式发送到ZJFY@163.com的邮箱地址，王佳希按要求于2019年5月24日通过QQ邮箱将上述资料发送到指定地址，但相关意见并未在广东省韶关市浈江区人民法院（2019)粤0204民初177号民事判决中反映。综上，王佳希认为，一审法院认定事实错误，诉讼程序不当，故王佳希依法提起上诉，望判如所请。王佳希补充上诉意见认为，李钢祥在二审中自述借款资金来源是从银行贷款而来，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，应认定双方之间的《担保借款协议》无效。被上诉人李钢祥答辩称：一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。被上诉人韶关市国行投资担保有限公司未提出答辩意见。一审法院经审理查明：王佳希因经营需要，提出向李钢祥借款40万元。2014年10月28日，李钢祥通过其农业银行卡号62284514380****8176向王佳希建设银行账号55224531****5733汇款21744元。次日，李钢祥通过钟某华建设银行账号62270762****5055向王佳希上述账号转账378256元。同时，王佳希作为甲方（借款方），李钢祥作为乙方（贷款方），韶关市国行投资担保有限公司作为丙方（保证人），共同签订一份书面的担保借款协议，协议内容为“甲乙双方因借款事宜，并经丙方同意，三方共同订立本协议，条款如下：一、甲方因经营需要，向乙方借款人民币肆拾万元整（¥400000.00元）。乙方以银行转账方式将借款给付甲方指定银行账户并保留银行转账凭证为据。甲方确认已经收到上述款项。二、借贷期限自乙方资金转付甲方次日起至2015年10月31日。三、利率每月1.5％，利息每个月月底最后一天给付一次。利息付至乙方指定账户（李钢祥农行卡62284514380****8176）。利率如有调整，双方另行书面确定。四、期满未能返还，甲方除照付利息外，并按利率一倍加计违约金给付乙方。经乙方书面同意延期的除外。五、乙方急需资金，可书面通知甲方提前归还本金，甲方应在接到乙方书面通知后的3天内无条件一次性给付乙方本金并按实际借款期限计付利息。如甲方不能如期归还，视为违约，除应照付利息外，并按利率一倍加计违约金给付乙方。六、丙方作为保证人愿意为甲方借款提供连带责任担保。保证人愿与甲方负连带返还本利的责任。保证人履行连带偿还责任后，有向借款方追偿的权利，借款方有义务对保证人进行偿还。七、本协议一式三份，经甲乙丙三方签字（盖章）后生效。甲乙丙三方确认甲乙双方的借贷关系以本协议为准，本协议签署日期以前甲乙双方签署的任何涉及借贷关系的合同或协议均自动失效。”王佳希在协议的甲方（借款方）栏签名，李钢祥在协议的乙方（贷款方）栏签名，韶关市国行投资担保有限公司在协议的丙方（保证人）栏盖章。协议的落款日期为2014年10月28日。自2014年11月起至2015年12月，王佳希每月向李钢祥支付利息6000元，自2016年1月起，王佳希开始有欠付、延付或少付李钢祥借款利息的行为，截至2017年3月11日向李钢祥支付4000元借款利息后，再没向李钢祥支付款项，合计向李钢祥支付利息138400元。之后，李钢祥经催还未果，遂向该院提起诉讼，请求法院支持其诉求。李钢祥向一审法院起诉请求：一、判决王佳希归还借款本金400000元及利息162000元（利息按每月1.5%暂计至2018年12月，今后持续计算直至还清全部本息）；二、判决王佳希支付违约金76000元（违约金自2015年11月1日起按月息0.5%暂计至2018年12月，今后持续计算直至还清全部本息）；三、判决韶关市国行投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由王佳希、韶关市国行投资担保有限公司负担。一审法院审理后认为，本案是民间借贷纠纷。根据李钢祥向法庭提供的担保借款协议、银行转账回单及银行流水明细，可以证明王佳希向李钢祥借款40万元的事实，该事实在双方之间产生特定的权利义务关系。王佳希向李钢祥借款后，未按约定向李钢祥偿还借款，故李钢祥请求王佳希偿还借款本金40万元，具有事实和法律依据，该院依法予以支持。对于李钢祥请求王佳希支付2018年12月前的利息162000元（利息按每月1.5%暂计至2018年12月，今后利息计算至还清全部本息）。根据双方约定，王佳希自2014年10月29日起至2018年12月，共计50个月，每月利息为6000元，应支付的借款利息为30万元，扣除已支付的利息138400元，故王佳希截至2018年12月，还应支付的利息为161600元，超过部分该院不予支持。对于李钢祥请求王佳希支付至2018年12月的违约金76000元（违约金自2015年11月1日起按月息0.5%暂计至2018年12月，今后持续计算直至还清全部本息），由于双方协议第四条明确约定“期满未能返还，甲方除照付利息外，并按利率一倍加计违约金给付乙方。经乙方书面同意延期的除外。”根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，李钢祥的此请求具有法律依据，该院依法予以支持。对于李钢祥请求韶关市国行投资担保有限公司对王佳希的上述债务承担连带清偿责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，由于李钢祥未在保证期间内要求保证人承担保证责任，故李钢祥超过保证期间请求韶关市国行投资担保有限公司承担保证责任，没有法律依据，该院不予支持。对于王佳希提出已过诉讼时效期间的抗辩理由，由于王佳希至2017年3月仍向李钢祥支付借款利息，故对王佳希的此抗辩理由，该院不予支持。王佳希经该院合法传唤无正当理由拒不到庭，不影响该院依据法庭上查明的事实作出裁判。一审法院经审理后于2019年6月6日作出判决：一、王佳希应在判决生效之日起10日内支付40万元及利息（从2019年1月1日起按照月利率1.5%计算利息至还清之日止）给李钢祥；二、王佳希应在判决生效之日起10日内支付至2018年12月的借款利息161600元给李钢祥；三、王佳希应在判决生效之日起10日内支付至2018年12月的违约金76000元（并从2019年1月1日起按照月利率0.5%计算违约金至还清之日止）给李钢祥；四驳回李钢祥的其他诉讼请求。案件受理费10180元，由王佳希负担。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致，对一审查明的事实本院予以确认。二审期间，李钢祥向本院提交了钟国华出具的一份《证明》内容为“本人钟国华，公民身份证号码：44022********321X，本人接受李钢祥委托于2014年10月29日通过本人账户向王佳希中国建设银行55********5733账号转款378256元。”本院认为，本案是民间借贷纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条：“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。”和《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条第一款：“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理”的规定，结合双方当事人的上诉、答辩意见，本案争议焦点是：1.双方争议的民间借贷事项是否真实存在；2.双方的借款合同是否有效；3.李钢祥的诉讼请求是否超过诉讼时效。关于焦点1。从本案查明的事实看，王佳希因经营需要，向李钢祥借款40万元，李钢祥通过其农业银行卡号向王佳希建设银行账号汇款21744元，并委托钟国华通过建设银行账号向王佳希上述账号转账378256元。同时，王佳希、李钢祥、韶关市国行投资担保有限公司共同签订一份书面的担保借款协议。因此，王佳希向李钢祥借款40万元的事实有李钢祥向提供的担保借款协议、银行转账回单以及王佳希从2014年11月起至2017年3月支付利息的情况佐证，足以认定。王佳希上诉提出借款事实不存在的意见与查明的事实不符，本院不予采纳。关于焦点2。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；…….”的规定，王佳希未提供证据证实借款时其事先知道本案借款资金来源是出借人套取银行的贷款，故本案担保借款协议不符合该条规定无效的要件，故对王佳希上诉提出案涉担保借款协议无效的意见与法律规定不符，本院不予采纳。关于焦点3。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”从本案查明的事实看，自2014年11月起至2015年12月，王佳希每月向李钢祥支付利息6000元，截至2017年3月11日向李钢祥支付4000元借款利息后未再支付，至李钢祥于2019年1月14日向一审法院起诉时，未超过三年的诉讼时效。因此，王佳希上诉提出本案超过诉讼时效的意见与查明的事实不符，本院不予采纳。综上所述，王佳希的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10180元，由王佳希负担。本判决为终审判决。审判长  张立新审判员  庄少山审判员  李飞洲二〇二〇年一月二十一日书记员  陈敖明