黑龙江省勃利县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0921民初1551号原告：曾宪玲，女，1973年5月28日出生，汉族，农民，住勃利县。委托诉讼代理人：王力国，男，黑龙江同心律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司勃利县支公司，住所黑龙江省七台河市勃利县元明街7委。统一社会信用代码912300006729491398.负责人：张峰，该公司经理。委托诉讼代理人：杜丽萍，女，黑龙江大通律师事务所律师。原告曾宪玲与被告中国人民人寿保险股份有限公司勃利县支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人与被告及其诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告曾宪玲向本院提出诉讼请求：1、请求确认被告解除与王延贵签订的《保险合同》行为无效；2、被告支付《保险合同》中约定的保险金额200，000.00元；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告丈夫王延贵于2017年9月2日在被告投保了二份人保寿险无忧人生重大疾病保险，每份保险每年交保险费5，040.00元，投保期为20年，两年来共交保险费20，160.00元。2019年2月9日，王延贵因心肌梗塞死亡，原告向被告提出申请，要求被告按《保险合同》约定支付保险金，并提交了相关的书面材料，被告审核后，做出解除合同的通知，其理由是在签订合同时王延贵没有履行告知义务，违反了《保险法》第十六条的规定，不给付保险金的责任，并不退还保险费。原告认为被告的理由不符合法律规定。被告中国人民人寿保险股份有限公司勃利支公司辩称，一、答辩人与被答辩人之间签订保险合同的事实及约定。答辩人与被答辩人丈夫王延贵（已故）于2017年9月2日签订了两份人保无忧人生重大疾病保险合同，保险金额200，000.00元，该保险合同文件包括：两份保险单，合同号分别为230061044698008和230060736458008，人身投保单两份以及人保寿险无忧人生重大疾病保险条款目录。在《人身保险投保单》第二条投保内容第（一）项健康告知及说明5病史告知中，明确规定了投保人应如实向保险方告知“是否曾患有或接受治疗过，如冠心病等病症”，同时，在该保险单第四条投保须知第3项又规定“如您故意或因重大过失未如实告知，我公司有权解除合同，并对保险合同解除前发生的保险事故不承担保险责任”。因被答辩人与投保人系夫妻关系，且被答辩人又为从事保险工作多年的公司员工，故该合同均由被答辩人帮助办理，该合同生效后，被答辩人履行了交费义务，共交费20，160.00元。2019年2月9日，投保人因心肌梗塞死亡，双方发生了保险合同履行纠纷。二、答辩人做出解除被答辩人保险合同通知理由充分。答辩人在接受被答辩人的理赔申请后，经调查了解，投保人王延贵于2008年10月31日曾因冠心病在勃利县人民医院入院治疗，该事实属于投保合同中约定的告知义务和解除合同的条件，作为被答辩人隐瞒该事实的行为，答辩人有理由认为是恶意投保行为。同时，答辩人还了解到被答辩人于2018年在为其侄儿王振和办理理赔时，因谎称发生保险事故而被答辩人解除保险合同，并拒绝退还保费。综上，答辩人认为，被答辩人作为从事保险行业多年的员工，在帮助其丈夫办理保险业务时故意隐瞒病史告知义务，系违约行为。答辩人依双方保险合同约定做出解除保险合同通知，其理由充分，且有判例支持。请求驳回被答辩人的诉讼请求，以维护答辩人的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交证据如下：证据一、原告身份证，户口，证明原告主体资格。被告质证，无异议。证据二、王延贵的保险单两份，单号为230060736458008、230061044698008，证明原告丈夫王延贵在被告处投保了人保寿险无忧人生重大疾病保险，保险期限二十年，每个保单金额100，000.00元，受益人为原告。被告质证，无异议。证据三、王延贵的死亡证明和火化证明，证明王延贵因心肌梗塞于2019年2月9日死亡，2019年2月11日火化。被告质证，无异议。证据四、银行交款凭证，证明履行了保险合同义务，向被告缴纳保险费20，160.00元。被告质证，无异议。证据五、理赔完成通知书复印件一份，证明被告对保险合同号230061044698008的保险不退还保险费。被告质证，无异议。证据六、勃利县人民医院病志两份，证明2018年10月31日王延贵被诊断为冠心病、不稳定心绞痛为错误诊断，没有任何的审查结果证实王延贵有冠心病，2009年10月2日诊断为癔病，可以验证王延贵不是冠心病，冠心病无法治愈。被告质证，真实性无异议，证明问题有异议，如果认为2008年的诊断错误，应有权威部门的证明来证实，或者推翻当年病例的相关证据，不能用2009年的病例来推翻2008年的病例，两者不相关联。证据七、证人殷某、董某出庭证实，王延贵患有癔病。被告质证，两位证人均证实王延贵在地里犯病，医生和村里人都说患的是癔病，证人记忆中的证词，效力小于病例，不能推翻2008年病例记载的冠心病病史。被告提交证据如下：证据一、组织机构代码证和法人身份证明，证明被告主体资格适格，原告质证，无异议。证据二、保险单复印件两份，单号为230060736458008、230061044698008，人身保险投保单复印件两份，人保寿险无忧人生重大疾病保险条款目录复印件两份，证明被告与原告已故丈夫之间订立了无忧人生重大疾病保险合同关系，被告向王延贵履行了健康告知义务。原告质证，从保单内容看是有告知事项，但告知事项不醒目，无法证实投保人已经了解了该告知事项的基本内容，在保单的28页人身保险提示栏里，投保人声明中，字体很虚，被告没有尽到如实告知义务，发生保险事故后，应当予以理赔。证据三、王延贵病例两份，证明投保人于2008年曾患过冠心病，该病投保时应当如实告知内容，该内容是影响投保合同是否成立的主要条件。原告质证，不认可被告证明的内容，虽然2008年的病例写着诊断结果为冠心病，但是从病例中提供的依据不足，检查时只做了心电检查，检查结果是心率过速，没有通过其他设备检查出其有心脏病，医生仅凭心电图作出冠心病依据不足，证人已经证实医生当时诊断是癔病，结合2009年病例，可以体现2008年诊断是错误的，依据2008年病例解除合同理由不成立。证据四、理赔完成通知书，受理号为001615559895903，证明原告于2018年5月7日协同其侄子王振和骗保，被公司拒赔的事实。原告质证，该证据与本案没有关系，不能证明本案内容，也不能证明本案原告帮助亲属骗保，被告强调帮助骗保不成立。证据五、原告在职信息，证明原告系被告员工，2014年从事保险行业，现任部门经理，下辖38人，理应知晓如实告知是投保人的义务。原告质证，医生说是癔病，不知道有这个病例，如果当时医生给了这个病例，我肯定会去检查，或者在医院观察几天，如果有病不可能马上离开医院回家干活。证据六、（2018）黑0903民初376号判决书，证明被告对未如实告知的李殿坤一案，七台河市桃山区法院判决被告胜诉。被告意见为，该判例不能作为证据使用，该案件事实与本案是否一致，判决书体现不出来。证据七、省公司客服与王延贵通话录音资料，证明原告丈夫知道应如实向被告告知是否曾患病的义务。原告质证，提供录音内容只能体现当时王延贵和客服确认了该保险是本人真实意思表示，但具体的疾病项目没有那么多，也没有如一的进行说明。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5，被告提交的证据1，双方均无异议，本院予以确认。原告提交的证据6、7证实了王延贵20**年被诊断患有冠心病、不稳定心绞痛，2009年患有癔病的事实。被告提交的证据2、3、4、5、7，证实王延贵投保时在投保单中投保人和被保险人处签了自己的名字，确认投保单中所有内容的填写真实、准确、完整，且在被告公司客服与其确认时，仍回答如实填写，因此，能够确认王延贵对保险单中的告知事项是知晓的，原告抗辩被告没有尽到如实告知义务的观点，不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告曾宪玲的丈夫王延贵于2017年9月1日、2017年9月22日，在被告中国人民人寿保险股份有限公司勃利支公司投保了“人保寿险无忧人生重大疾病保险”，保单号为230060736458008、230061044698008，保险金额均为100，000.00元，保险期间均为终身，交费期间均为20年，年交保费均为5，040.00元，该保险单第三项告知事项中的第（一）项健康告知及说明的第5项，病史告知：是否曾患有或接受治疗过下列疾病的A项中载明：“冠心病、心肌梗塞、心律失常”等疾病，王延贵在投保单告知事项中均在“否”项下填写“√”，在投保单中“请您确认本投保单中所有内容填写真实、准确、完整，且已充分了解声明和授权后亲笔签名”处的投保人和被保险人栏签名确认，被告公司客服与王延贵电话回访投保时是否认真阅读健康告知，并如实填写时，王延贵予以确认。2019年2月9日，王延贵因心肌梗塞死亡。2019年3月8日被告出具了“理赔完成通知书”，结论为：“解除合同，不退还保险费，原因为根据《保险法》第十六条规定：投保人故意不履行如实告知义务，保险人对合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付本息的责任，并不退还保险费”。王延贵于2008年10月31日至2018年11月1日在勃利县人民医院住院17小时，诊断为：“冠心病、不稳定心绞痛”，2009年10月2日至2009年10月3日在勃利县人民医院住院治疗11小时，诊断为：“癔病”，原告主张2008年的诊断错误，其当时对诊断结果并不知情，导致投保时未告知被告，该主张未提供证据证实。原告系被告处员工，于2014年从事保险业务，其是被保险人王延贵的身故受益人。本院认为，本案争议焦点是：1、被告是否尽到对投保人的告知事项；2、被告是否应当向原告支付身故保险金。原告丈夫王延贵与被告订立保险合同系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应为合法有效。从2008年勃利县人民医院病例记载王延贵被诊断患有“冠心病、不稳定心绞痛”及2019年死亡原因一栏写明“心肌梗塞”来看，在原告未提交证据证实王延贵在2008年的诊断错误的情况下，本院对王延贵在投保前曾患有冠心病的事实予以认可。原告与王延贵作为完全行为能力人，应当对自己行为承担相应的法律后果责任，原告作为保险行业的专业人员，对投保规定是熟知的，其以不知道王延贵曾被医院诊断患有冠心病，并有病历记载为由，导致在投保时没有告知被告该情形的主张，因无证据证实，应承担举证不能的法律后果责任。王延贵在保险单的告知事项及确认投保单中所有内容填写真实、准确、完整处签名确认，并在客服电话回访时对是否阅读投保提示书，保险条款、保险责任免除等作了肯定回答，足以说明王延贵对健康告知事项是知情的，其没有如实告知其曾患有冠心病疾病的行为，违反了投保人如实告知义务。被告作为保险人，已在保险单中对告知事项、投保须知、确认签名处进行了加粗、加大提示，可以证明保险人已履行了明确说明义务。综上，王延贵在与被告订立保险合同时，未履行保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知的义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，保险人有权解除合同并对合同解除前发生的保险事故不予给付保险金，原告的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：驳回原告曾宪玲的诉讼请求。案件受理费4，300.00元，减半收取2，150.00元，由原告曾宪玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于七台河市中级人民法院。审判员  赵丽华二〇二〇年一月十六日书记员  候春光