山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初2343号 原告：中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行，住所地：潍坊市坊子区凤凰大街与郑营路路口西南角沿街商业房（盛世商务大厦1号楼）。 主要负责人：孟迎晨，该行行长。 委托诉讼代理人：丁全军，男，中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行职工。 被告：于兆军，男，1971年1月19日生，汉族，住山东省昌乐县。 被告：刘金美，女，1971年7月29日生，汉族，住山东省昌乐县。 原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行（以下简称工商银行坊子支行）与被告于兆军、刘金美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月10日公开开庭进行了审理。原告工商银行坊子支行的委托诉讼代理人丁全军到庭参加诉讼，被告于兆军、刘金美经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行坊子支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令第一、二被告偿还借款本金367537.02元、利息、复利、罚息10692.99元（该利息、复利、罚息计算至2019年8月7日，此后按照合同约定继续计算至还清之日止），共计378230.01元；2、确认原告对第一被告名下位于昌乐县房屋拥有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年5月11日，原告与第一、二被告签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定，第一被告向原告借款400000元，借款期限为240个月，以按月等额本息还款法还款。第一被告以名下位于昌乐县不动产提供抵押并办理抵押登记。第二被告作为共同借款人承担共同还款责任。合同签订后，原告按照约定向被告发放借款400000元。现被告未按约定还款，截止2019年8月7日尚欠借款本金367537.02元、利息、复利、罚息10692.99元，共计378230.01元。根据合同约定被告已构成违约，原告要求被告立即清偿剩余本金、利息等。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告于兆军、刘金美均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利，对于原告提供的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月11日，原告工商银行坊子支行（贷款人）与被告于兆军（借款人、抵押人）、刘金美（共同借款人、抵押物共有人）签订《个人购房借款／担保合同》一份，合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款400000元，合同项下贷款用于购买坐落于昌乐县。贷款担保方式为抵押。贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入合同约定账户（户名：唐梅成，账号：62×××18，开户行：潍坊坊子支行），贷款利息自实际放款日起计算。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月5日为还款日。借款人未能按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按借款执行利率加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同第十四条约定了违约情形及违约责任，其中包括借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布合同和贷款人与借款人之间的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同第十八条约定，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为坐落于昌乐县，不动产权证号：鲁（2016）昌乐县不动产权第××号。合同第十九条约定，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。 2016年6月2日，被告于兆军以其所有的坐落于昌乐县为借款作抵押并办理了抵押登记。抵押权利人为中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行。 2016年6月7日，原告工商银行坊子支行向被告于兆军授权的收款人账户发放贷款400000元。借款年利率为4.9%，借款逾期年利率为7.35%，贷款到期日为2036年6月7日。根据原告提供的还款明细显示，被告自2019年2月开始逾期，截至2020年1月5日，被告连续12个月未按时足额偿还借款本息，尚欠原告借款本金367537.02元及利息18642.55元，原告主张之后的利息按照合同约定的逾期年利率计算至本息付清之日止。 本院认为，原告工商银行坊子支行与被告于兆军、刘金美签订《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，依法应予以保护。 合同签订后，原告依约足额向被告授权的收款人账户发放贷款400000元，履行了付款义务。被告于兆军未按照合同约定按时足额偿还借款本息，被告刘金美作为共同借款人亦未履行还款义务。根据《个人购房借款/担保合同》约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之前其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2020年1月5日，被告于兆军连续逾期12个月，原告有权宣布涉案借款立即到期，并要求被告于兆军、刘金美立即偿还未偿还的款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行要求被告于兆军、刘金美偿还截止到2020年1月5日的借款本金367537.02元及利息、复利、罚息18642.55元的主张，事实清楚，证据确实充分，本院依法予以支持。此后的逾期利息，可以367537.02元为基数，自2020年1月6日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率加收50%计算。实现债权费用部分，原告并未提供证据予以证明，应承担对其不利的法律后果，本院依法不予支持。 关于原告主张的优先受偿权，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告于兆军以坐落于昌乐县向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告不能清偿到期债务时，原告对抵押物在涉案债务范围内享有优先受偿权。 被告于兆军、刘金美经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利，不影响本案中对于证据和事实的认定。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于兆军、刘金美支付给原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金367537.02元及截止到2020年1月5日的利息、复利、罚息18642.55元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告于兆军、刘金美支付给原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行借款本金367537.02元的利息（以367537.02元为基数，自2020年1月6日起至实际给付之日止，按中国人民银行同期同档次贷款利率加收50%计算），于本判决生效后十日内付清； 三、原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行作为抵押权人，在涉案债务范围内对被告于兆军所有的坐落于昌乐县（不动产权证号：鲁（2016）昌乐县不动产权第××号）享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司潍坊坊子支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7093元，财产保全费2411元，两项共计9504元由被告于兆军、刘金美负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  周红兵 人民陪审员  刘学华 人民陪审员  徐辉堂 二〇二〇年一月十日 法官 助理  汤婷婷 书 记 员  于 峰