山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初7919号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：阚龙，上海嘉厚律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余浩，上海御宗律师事务所律师。 被告：齐军伟，男，1974年12月16日出生，汉族，户籍地济南市 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保）与被告齐军伟追偿权纠纷一案，本院于2019年8月30日立案后，依法适用普通程序于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人阚龙到庭参加诉讼，被告齐军伟经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。案件审理中，原告平安财保申请冻结被告齐军伟名下银行存款5万元。本案现已审理终结。 原告平安财保向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告代偿款41246.18元；2.依法判令被告向原告支付未付保费9435元；3.依法判令被告向原告支付违约金（以41246.18元为基数，按年利率24%，自原告理赔之日起计算至被告实际清偿之日止）；4.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及律师费。当庭放弃对律师费、公告费的诉讼请求。事实与理由：2015年10月14日，齐军伟与中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行签订《个人贷款合同》，合同约定中国农业银行股份有限公司济南高新支行向齐军伟提供贷款15万元，贷款期限自2015年10月14日至2018年10月14日，共36个月。同日，齐军伟与原告签订保险合同，约定原告为齐军伟的上述贷款提供保证，当投保人（即齐军伟）拖欠任何一期贷款达到80天，则保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人（即中国农业银行股份有限公司济南高新支行）对剩余全部款项进行理赔。理赔后，投保人（即齐军伟）需向保险人（即原告）归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2015年10月14日银行依约向齐军伟发放贷款，后齐军伟未按约定还款。2018年5月7日原告代齐军伟向银行理赔全部款项，履行了保险责任。为此，诉至法院。 被告齐军伟缺席，未答辩。 原告平安财保围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以审查并在卷佐证。经审理本院认定事实如下： 2015年10月13日，齐军伟（投保人）就与中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行（被保险人）借款在平安财保（保险人）处投保，形成《平安个人贷款保证保险保险单》一份，载明：“平安个人贷款保证保险金额壹拾柒万捌仟叁佰伍拾圆整（178350元），保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.7%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：2550元，特别约定第三条：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。第四条：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。第五条：未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费×当期实际承保天数/30”。 2015年10月14日，齐军伟（借款人）与中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》一份，第二部分特别条款约定：借款人向贷款人借款金额为壹拾伍万元整（15万元整），借款用途：房屋装修，借款期限36个月，借款利率按浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾，采用分期方式还本付息，每一个月为一个还款周期，借款的担保方式为保证，担保人同意以平安个人消费信贷保证保险提供担保。 合同签订后，中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行依约向齐军伟发放贷款。但齐军伟未能按期归还本息，平安财保履行保证保险责任向中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行支付代偿款41246.18元。2018年6月14日，中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行向平安财保出具《代偿债务确认书》一份，载明：“投保人：齐军伟，致：中国平安财产保险股份有限公司：贵公司个人消费信贷保证保险NO.XX保险单项下的代偿款肆万壹仟贰佰肆拾陆元壹角捌分（41246.18元），已于2018年5月5日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。” 庭审中，平安财保主张，齐军伟最后一次足额偿还本金、利息及保费是2018年1月14日，但齐军未足额偿还2018年1月15日至2018年2月14日当期的本金、利息及保费，构成违约。根据保险单特别约定第三条的约定，违约后80天（即2018年5月7日）平安财保代齐军伟向银行进行了理赔。未付保费自2018年1月15日至2018年5月7日，共计112天即3个月零21天，保险单约定每月保费金额为2550元，即未付保费为9435元[（2550×3个月）+（2550/30天×21天）]。另，依据保险单特别约定第三条约定，违约金以41246.18元为基数，自2018年5月7日起计算至齐军伟实际清偿之日止，合同约定违约金计算标准为日千分之一，现自愿下调按年利率24%计算。 以上事实有平安财保举证并经庭审质证、认证的《个人担保借款合同》及借款凭证原件1份、平安个人贷款保证保险单原件1份、代偿债务确认书原件1份、交易明细1份等证据予以证实。 本院认为，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，平安财保与齐军伟之间的保证保险合同关系，系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。因齐军伟未按约偿还贷款本息，平安财保依据与齐军伟所签《个人贷款保证保险保险单》，依约向被保险人中国农业银行股份有限公司济南高新技术产业开发区支行理赔，代齐军伟支付代偿款41246.18元。但齐军伟却未向平安财保归还代偿款，且拖欠保费，系违约行为，应承担相应的民事责任。平安财保要求齐军伟偿还代偿款41246.18元并支付逾期保费9435元及违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于违约金，平安财保主张依据双方所签《个人消费信贷保证保险保险单》特别约定的第三条，以41246.18元为基数，自代偿之日即2018年5月7日，按年利率24%标准计算至付清之日，未超出法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告齐军伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款41246.18元； 二、被告齐军伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费9435元； 三、被告齐军伟于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以41246.18为基数，按年利率24%，自2018年5月7日起计算至实际给付之日止）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1067元，保全费520元，均由被告齐军伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  赵翠竹 人民陪审员  胡玉金 人民陪审员  纪宝山 二〇二〇年一月十三日 书 记 员  袁 萌