云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2504民初2437号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省红河州弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：曹继辉，系该公司董事长。委托诉讼代理人：夏林林，云南湖泉律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：杨志珍，女，1979年10月30日出生，汉族，住弥勒市。被告：刁克祥，男，1975年2月15日出生，彝族，农民，住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司与被告杨志珍、刁克祥信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人夏林林，被告刁克祥到庭参加诉讼。被告杨志珍经本院依法公告送达开庭传票，公告期届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。云南弥勒农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判决二被告向原告清偿信用卡透支本金4944.12元以及自欠款应还之日起至2019年5月25日止的利息904.11元、违约金2732.10元、预借现金费用1元，合计8581.33元；2.判决二被告向原告支付自2019年5月26日起至实际还清透支款之止的利息、违约金（利息按未还款金额每日万分之五计算；违约金按月最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元，按月计收。）3.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系。2016年8月30日，被告杨志珍向原告申请办理消费额度为5000元的信用卡1张（卡号为62×××05）。截止2019年5月25日该信用卡透支本金4944.12元，欠利息904.11元、违约金2732.10元、预借现金费用1元，共计8581.33元。该款至今未偿还。因该卡系用于家庭共同生活支出，故应由二被告共同偿还。原告多次催收，二被告拒绝履行还款义务。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求依法判决。被告刁克祥辩称：杨志珍是何时办理的信用卡及信用卡的钱是用在何处我不清楚，我不愿意承担还款义务。被告杨志珍未作答辩。诉讼中，原告为证实自己的主张和支持其诉讼请求，向本院提供如下证据：1.营业执照复印件2份、金融许可复印件1份、中国银监会云南监管局文件(云银监复〔2016〕314号)复印件1份、身份证复印件2份、法定代表人身份证明书1份，欲证实原告注册登记信息、法定代表人的身份信息及诉讼主体资格；2.被告杨志珍的身份证复印件、联网核查单复印件、户口簿首页复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各1份，欲证实二被告的身份情况及二被告系夫妻关系;3.金碧贷记卡（个人卡）申请表复印件1份（3页）、金碧贷记卡（个人卡）领用合约复印件1份、卡交易对帐单复印件1份3页、营业执照复印件1份，欲证实被告杨志珍以其卡交易明细及营业执照作为信用依据向原告申请办理信用卡，经原告审查其资信为被告杨志珍办理信用卡的事实；4.催款通知书复印件3份、照片复印件3份、杨志珍贷记卡交易明细4页，欲证实原告曾向被告杨志珍主张权利、被告杨志珍刷卡消费及欠款的事实；5.庭审后向本院提供中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知、云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准各1份欲证实透支利率及违约金的计算标准。被告刁克祥为反驳原告的诉讼请求和证明其辩称的事实及理由，向本院提离婚证复印件1份2页，欲证实其与杨志珍于2017年1月23日离婚。本院出示依职权调取的调查笔录2份，欲证实被告杨志珍的下落情况。被告杨志珍未向本院提供证据，也未到庭发表质证意见；被告刁克祥未到庭对原告提供的证据5发表质证意见。经质证，被告刁克祥对原告提供的证据1，无异议；证据2，无异议，但认为其与杨志珍已经离婚；证据3、4，其均表示不清楚。原告对被告刁克祥提供的证据无异议。对本院出示的证据，原告、被告刁克祥均无异议。本院认为，原告提供的证据1、2、3、4、5，均能证实原告欲证实的事实，予以采信。被告刁克祥提供的证据，系相关部门颁发，能证实其欲证实的事实，予以采信。本院出示的证据，能证实被告杨志珍现下落不明，予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年8月30日，杨志珍向原告申请办理云南省农村信用社金碧贷记卡【附云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约】。合约“利息与费用”条款载明“（一）乙方在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的，不享免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利并从乙方账户中扣收，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。（二）乙方可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，甲方计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金。”杨志珍还向原告提供其卡交易明细及其经营的“弥勒市福瑞旅馆”的营业执照作为信用依据。后杨志珍取得卡号为62×××05的贷记卡。杨志珍使用该卡进行消费，自2018年4月25日发生欠款，截止2019年5月25日止，欠本金4944.12元、利息904.11元、违约金2732.10元、预借现金费用1.00元，共计8581.33元。原告向杨志珍催款未果。现杨志珍下落不明。另查明，云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准载明透支利率（每日）为上限：万分之五，下限：万分之三点五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元，最高500元，按月计收；原弥勒市农村信用合作联社终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担；杨志珍与刁克祥于2000年8月13日登记结婚，2017年1月23日登记离婚。诉讼中，原告的法定代表人由缪志刚变更为曹继辉。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，被告杨志珍向原告申请办理信用卡，其在取得信用卡消费后未按约定向原告履行还款义务，依法应承担还款责任。依据原告提供的交易明细，自2018年4月25日起至2019年5月25日止，被告杨志珍欠原告信用卡透支本金4944.12元、利息904.11元、违约金2732.10元、预借现金费用1.00元，共计8581.33元，被告杨志珍应履行还款义务；原告主张要求支付利息及违约金，因云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约“利息与费用”条款处及云南省农村信用社金碧贷记卡收费标准已载明支付利息及违约金的计算方式，故被告杨志珍应按约定向原告支付自2019年5月26日起至判决生效之日止的利息及违约金。原告以被告杨志珍与被告刁克祥系夫妻关系，所欠款项系用于家庭生活支出为由主张要求被告刁克祥承担还款义务，因信用卡发生欠款时间系自2018年4月25日起，此时被告刁克祥已与被告杨志珍离婚。现原告提供的证据不足以证实其主张，其应承担举证不利的法律后果。故对原告的该主张不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、由被告杨志珍于判决生效之日起十五日内一次性偿还欠原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司贷记卡透支本金4944.12元、利息904.11元、违约金2732.10元、预借现金费用1.00元，共计8581.33元；并支付自2019年5月26日起至判决生效之日止的利息及违约金。（利息按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分5%计算，最低5元，最高500元计算。）二、驳回原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告杨志珍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  李治平审 判 员  者丽萍人民陪审员  余 林二〇二〇年一月六日书 记 员  吴 勇