广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初29489号原告:山东信茂非融资性担保有限公司，经营场所山东省青岛市黄岛区长江中路******，统一社会信用代码91370211675255415M。法定代表人：焦彩连。委托诉讼代理人：邝婷，女，汉族，1990年6月25日出生，住址广东省深圳市福田区，系公司员工。被告：张正兰，女，汉族，1969年6月7日出生，住址湖北省襄阳市襄城区，被告：张正全，男，汉族，1972年9月24日出生，住址湖北省襄阳市襄城区，被告：湖北康庞商贸有限公司，住所襄阳市襄城区欧庙镇李湾村，组织机构代码：56546536-6。法定代表人：张正兰。原告山东信茂非融资性担保有限公司与被告张正兰、张正全、湖北康庞商贸有限公司（以下简称“康庞公司”）追偿权纠纷一案，本院于2018年7月2日立案，于2018年11月14日、2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人邝婷到庭参加诉讼，被告张正兰、张正全、康庞公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告张正兰清偿代偿款67169.25元；2、请求依法判令被告张正兰支付自代偿之日起至实际清偿之日的违约金22165.85元（按年利率24%计，自2016年12月14日起计，暂计至2018年4月23日，实计算至实际清偿之日）；3、请求依法判令被告张正全、被告湖北康庞商贸有限公司对被告张正兰的上述付款义务承担连带清偿义务；4、请求判令上述被告承担本案全部诉讼费用。（上述第1项至第2项费用合计人民币89335.10元）。事实与理由：被告张正兰通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司运营的合拍在线网站（××）申请了一笔借款，并与申园等37人（下称出借人）、深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司签订了（合拍在线）借字第201607140275号《借款合同》。《借款合同》中约定了借款金额为545000元，期限为120天，还款方式为随心还款方式。被告张正兰委托原告为其借款提供担保，并签署了《委托担保协议书》，在协议中约定担保人以连带责任保证的方式代借款人偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）。担保人向债权人支付代偿款后，取得对借款人的追偿权。原告通过合拍在线网站向出借人发出了《担保函》，在《担保函》中的第二条就有关原告的担保责任的方式和范围等作出了与《委托担保协议书》中相同的约定。被告张正全、被告湖北康庞商贸有限公司向原告提供连带责任反担保，并签署了《反担保保证书》。2016年7月15日申园等37位出借人通过深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司合计向被告张正兰发放了借款545000元。借款到期后，被告张正兰未能如约履行合同。原告在被告张正兰逾期的第30日即2016年12月14日以连带保证的方式代被告张正兰向深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司支付了代偿款67169.25元。原告履行担保义务后多次向被告张正兰请求清偿代偿款，均被被告张正兰拒绝。原告代偿后，根据原告与被告张正兰签订的《委托担保协议书》，被告张正兰应偿还原告代偿款，并依据协议书第5.2条约定，支付相应的违约金直至偿还完毕债务止，违约金计算以代偿款67169.25元为基数，按照每日千分之二的标准计算。被告张正全、被告湖北康庞商贸有限公司依据反担保保证书的约定应向原告承担连带责任保证，就被告张正兰的上述债务承担连带清偿责任。被告张正兰、张正全、康庞公司未到庭亦未答辩。经审理查明，原告提交的加盖案外人合拍在线公司公章、编号为（合拍在线）借字第201607140275号的《借款合同》显示，该合同由被告张正兰作为借款人（合拍在线用户名：XXX），于2016年7月15日与出借人申园等37人及居间人合拍在线公司签订，合同约定：借款人因合法生产、经营或消费所需，现通过居间人提供的合拍在线网站（××）向出借人进行借款；借款人和出借人均认可居间人提供的合拍在线网站（××）的运营方式，自愿申请注册成为其网络会员，并自愿认可和遵守该服务网站的经营模式及交易规则，同意和接受居间人制定的《合拍在线网站借贷交易规则》、《合拍在线网站收费规则》、《合拍在线合作担保机构担保规则》及在网站公布条款和其他规则、声明等，该等条款、规则和声明是本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；本合同没有约定，适用网站公告的条款、规则与声明；本合同有约定，但网站公告的条款、规则和声明与本合同不一致的，则以本合同为准；出借人和借款人均一致同意委托并授权居间人依据合拍在线网站公布的各项规则及相关协议、条款与声明对本次借款所涉及的各类电子合同和纸质合同实施管理，对借贷信息实施公告与发布，对贷款双方的履约情况及信息向与合拍在线合作的征信公司或/及机构进行备报，协助借款款项的划付，及对出借人和借款人的电子账户资金实施代管及协助收付；出借人和借款人对居间人的上述行为无任何疑义，并承担居间人上述委托代理行为产生的一切法律后果；借款人向出借人借款的最高额度为545000元，最终实际借款金额以本合同附件《出借人及出借金额明细表》为准；各出借人向借款人借出的金额具体详见附件《出借人及出借金额明细表》；借款期限为120天，自居间人将借款款项划付至借款人合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户之日起计算，借款到期，借款人应向出借人偿还借款；借款开始计息日为借款发放至借款人合拍在线账户或其指定的其它收款账户之日，借款年利率为11.6%；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使出借人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的一切费用概由借款人承担（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用、交通费、差旅费、调查费及其他实现债权所产生的费用等）；到期一次性偿还本金和利息；若借款人未按本合同约定的还款日按时足额支付应付款项的即为逾期，逾期期间的借款利率按原合同借款利率上浮10%执行；当借款人未按时足额履行还款义务，且担保人也未按时足额履行其担保义务情形发生时，出借人即无条件同意将该债权转让给第三方（以下简称“收购方”包括但不限于自然人、资产管理公司），且不可撤回或撤销；当上述债权收购条件成就时，收购方向出借人出具符合本条约定的《债权收购确认书》，视为双方就债权收购达成一致合意，双方不再另行签订书面债权转让合同；收购方向出借人出具《债权收购确认书》且收购方将债权收购价款汇付至居间人的银行账户或合拍在线账户时，债权即发生转移，收购方即完全享有借款合同项下债权及其各项担保；出借人为自然人的，可将本合同项下的全部或部分借款债权转让，但必须通过居间人的合拍在线提供的转让功能向合拍在线的注册会员转让；自居间人将借款款项从出借人的合拍在线账户划转至借款人的合拍在线账户或借款人指定的其它收款账户时，本合同正式生效；任何有关本借款合同产生的争议，均一致同意由居间人主营业所在地人民法院管辖解决；本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站（××）以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，生效后对各方均具有法律约束力；各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力；本合同各方确认并同意由居间人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。上述合同的附件《出借人及出借金额明细表》显示，出借人为申园等37人。原告提交的加盖合拍在线公司公章、显示被告张正兰于2016年7月15日出具的编号为201607140275号的《借款借据》载明：“致出借人（以下简称“贵方”，详见附件编号为（合拍在线）借字第201607140275号的《借款合同》之附件）及/或深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司，……（签订合同情况略）贵方或贵方的委托人（深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司）已于2016年7月15日依据编号为（合拍在线）借字第201607140275号的《借款合同》的约定，发放上述借款至本人在合拍在线开立的电子账户内，本人已于贵方汇款当日收妥上述借款款项，在此予以签收确认。本《借款借据》可由本人经数字证书认证身份后，在线签署。自本人在线签署后成立、生效。如签署纸质合同的，在线自动生成的电子借款收据与纸质的借据具有同等法律效力。”原告提交的加盖合拍在线公司公章、显示被告张正兰出具的编号为201607140275号的《提现及收款账户确认书》载明：“致合拍在线公司（以下简称贵方）：本人张正兰，现于2016年7月18日从本人合拍在线账户提现人民币522914.23元，并确认以下账户为提现收款账户：户名为肖益，账号为62×××12，开户行为平安银行，提现金额为522914.23元。本人确认上述账户合法有效，贵方及第三方的合作机构将本人的提现款项划入以下账户时，即视为本人已收到上述提现款项。”原告提交的加盖中信银行业务章的《转账凭证》载明，合拍在线公司于2016年7月18日向上述《提现及收款账户确认书》约定的收款账户转账支付522914.23元。原告提交的加盖合拍在线公司公章、显示被告张正兰（甲方、委托人）于2016年7月15日向原告（乙方、受托人）出具的编号为（山东中科智）委托字第201607140275号的《委托担保协议书》，约定：1.甲方通过合拍在线平台向出借人（详见编号为（合拍在线）借字第201607140275的《借款合同》之附件）借款，委托乙方向债权人提供担保；担保主合同为编号为201607140275号的《借款合同》，乙方担保的主合同项下主债务的本金为545000元。2.乙方可选择以下方式之一向债权人承担担保责任：（壹）、乙方以甲方应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）及应付未付的各项费用之和的价格收购债权人基于主合同享有的一切债权及其全部从权利；（贰）、乙方以连带保证的方式代甲方偿还全部应付未付本息（包括未还本金和到期应付的各项利息）及应付未付的各项费用。乙方选择第壹种方式履行担保责任的，自乙方向债权人支付债权收购价款之日起，债权人基于主合同的一切债权及全部担保从权利一并转让给乙方，包括但不限于甲方尚未偿还的全部借款本金、利息、罚息、居间费、方案设计费、违约金、损害赔偿金等。乙方选择第壹条方式的，自乙方向债权人支付债权收购款项交付完毕，乙方即取得向甲方的追偿权；乙方选择第贰种方式的，自乙方向债权人支付代偿款后，取得对甲方的追偿权。依据（合拍在线）借字第201607140275号的《借款合同》的约定乙方将债权转让款或代偿款支付至债权人合拍在线电子账户时，即视为乙方已履行了担保责任，乙方将上述款项支付至债权人合拍电子账户之日，即为乙方向债权人支付债权收购款或者代偿款之日。3.乙方担保的范围：主合同项下的债务本金、应收利息、逾期利息、居间费、方案设计费、罚息、违约金等。具体以乙方出具的担保函约定为准。4.担保期间：债权人有权自《借款合同》生效之日起直至《借款合同》约定的借款期限届满之日起两年内要求乙方承担主合同约定的担保责任，债权人未在该期间要求乙方承担主合同约定的担保责任的，乙方不再承担约定的担保责任。5.甲方委托乙方向债权人提供担保，应向乙方交纳相应的担保费用。担保费用包括：担保服务费用，担保业务受理费，担保手续费，项目评审费，展期担保费，展期评审费，逾期管理费。本协议项下担保费率为担保的借款本金金额的1.6533%，乙方所担保的主合同项下债务的履行期限为120天，本次担保费总额为人民币9010.48元，按以下第壹种方式支付：（壹）一次性支付，即在甲方收到借款款项前一次性支付。6.费用支付：甲方不可撤销地委托并授权合拍公司代为划扣或向托管方发出代为划扣的指令从甲方在合拍在线开立的电子账户中将相应费用划付至乙方在合拍在线开立的电子账户或乙方指定的其他收款账户。7.逾期管理费：甲方未按期足额还本付息的，自逾期之日起，甲方应向乙方交纳逾期管理费直至甲方还清所有借款本金利息时止，逾期管理费每天按借款本金的0.15%计算。8.如甲方未按其与债权人签订的主合同的约定履行债务或义务，致使乙方向债权人履行了约定的担保责任的，则甲方应当承担以下责任：(1)如乙方选择以第壹种方式履行担保责任而收购了主合同项下一切债权的，甲方应当向乙方偿还主合同项下一切债务；如乙方选择以第贰种方式履行担保责任而向债权人支付的代偿款的，甲方应当向乙方偿还款项及同期银行贷款利息；(2)甲方还应自乙方向债权人履行担保责任之日起，以乙方向债权人支付的款项总额为基数按每日千分之二向乙方支付违约金直至甲方向乙方偿清本条第(1)项约定的债务时止。9.因甲方违反主合同的约定而使乙方向债权人承担了担保责任，甲方除承担上述责任外，还应当承担下列责任：(1)债权人对乙方采取诉讼或仲裁，或与乙方和解的过程中，由乙方承担的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）应当由甲方承担；(2)乙方因向甲方追讨主合同债权及本协议债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等）应当由甲方承担。10.本合同（包括本合同的附件、补充协议等）经当事各方通过合拍在线网站(××)以网络在线点击确认的方式订立，正常操作后自动生成电子合同，为各方同意和认可，自各方在线签署后成立生效，对各方均具有法律约束力。各方签署纸质合同的，电子合同与当事人签署的纸质合同具有同等法律效力。本合同各方确认并同意由服务人及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本合同有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本合同有关事项的有效证据。原告提交了加盖合拍在线公司公章、显示原告向涉案《借款合同》借款人、出借人、合拍在线公司出具的编号为（合拍在线）担字第201607140275号的《担保函》载明，原告同意为涉案借款提供担保，约定的保证方式、保证范围、保证期限等具体内容与《委托担保协议书》一致。原告提交的被告张正全、康庞公司于2016年4月1日向原告出具的《反担保保证书》载明：1.致山东中科智担保有限公司（贵方），鉴于张正兰（债务人）有通过合拍在线平台融资的需求，贵方作为债务人的担保方，对债务人的融资事项提供了担保，在债务人不能按时偿还线上借款时，贵方进行代偿，从而取得对债务人和反担保人的追偿权。本人（公司）应债务人的请求，愿意以反担保人的身份向贵公司提供连带责任保证反担保，现出具以贵公司为唯一受益人的、无条件的、不可撤销的、连带责任的最高额反担保保证书。2.本反担保书所担保的债权：债务人自2016年4月1日起两年期内，依据债务人与贵公司签订的一系列《委托担保协议书》（包括并不限于委托担保协议编为山东中科智委托字第201607140275号）的约定，由贵公司为债务人向债权人提供的总金额不超过人民币50万元的借款担保而对债务人享有的债权及追偿权。3.本反担保书担保的范围包括：贵公司为债务人所担保的债务本金、利息、罚息、违约金、逾期手续费；损害赔偿金、债权人，实现债权的费用以及债务人应向贵公司支付的担保费、逾期担保费、利息、违约金、滞纳金、其他应付费用及贵公司实现债权的费用等。其中债权人及贵公司实现债权的费用包括不限于诉讼或仲裁费、财产或证据保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费，鉴定费、差旅费、调查取证费等。4.本反担保书项下的保证期间为：自本反担保书生效之曰起至贵公司代债务人向债权人偿还完最后一期债务（即本保证书截止期限前债务人所借最后一笔线上借款）之日后两年止。该《反担保保证书》尾部反担保人签名处有“张正全”实体签名、“康庞公司”实体签章。康庞公司的股东为张正兰（54％）、张正全（20％）及康庞（26％）。原告提交的《股东会决议》载明，2016年4月1日，与会股东张正兰、张正全同意为原告向张正兰担保额度不超过50万元的贷款提供连带责任反担保。原告提交了加盖合拍在线公司公章的被告张正兰作为会员的会员详情资料及银行卡认证资料，主张被告张正兰已注册作为合拍在线公司的会员，张正兰会员号为XXX，手机号为150××××****，银行账户为中国农业银行62XXX75。原告提交的加盖合拍在线公司公章、编号为（合拍在线）服务字第201607140275号的《合拍在线居间服务协议》显示，该协议由被告张正兰（甲方，委托人，合拍在线用户名：XX）于2016年7月15日与合拍在线公司（乙方，受托人）签订，协议约定：甲方为乙方的网络服务平台（××，以下简称“合拍在线”）的注册会员，因其投资、借款所需，利用乙方在合拍在线上提供的便利条件及机会，接受乙方的居间服务及其他附加服务；甲方认可乙方的合拍在线的服务及操作模式，同意和接受乙方制定的《合拍在线网站借贷交易规则》《合拍在线网站收费规则》《合拍在线合作担保机构担保规则》及在上述网站公布的条款和其他规则、声明等，该等规则、条款和声明是本协议的附件，与本协议具有同等的法律效力；本合同没有约定，适用网站公告的条款、规则与声明；若本合同有约定，但公告的规则和条款与本协议不一致的，则以本协议为准；甲方自愿注册成为乙方合拍在线网站的会员，且经过其身份证认证，成为乙方的VIP会员，享有乙方VIP会员服务在此委托乙方为其提供有利于借贷双方达成借款合同条件的居间服务；乙方接受甲方的委托，愿意向其提供居间服务；乙方促成甲方与出借人签署借款合同的，甲方须向乙方支付相当于借款金额2%的费用（总计10900元）作为居间服务报酬，该服务报酬在乙方促成甲方与出借人签署借款合同时一次性支付，乙方有权在将借款款项划至甲方的合拍在线账户时一次性扣收；乙方为甲方提供服务并促成甲方在合拍在线网站投资的（包括普通借款标和债权转让标等），甲方须向乙方支付相当于借款金额0.4%的费用（总计2180元）作为项目管理费，该项费用在乙方促成甲方与出借人签署借款合同时一次性支付，乙方有权在将借款款项划至甲方的合拍在线账户时一次性扣收；本协议（包括本协议的附件、补充协议等）经甲方通过合拍在线网站以网络在线点击确认后即订立生效，正常操作自动生成电子合同，为各方同意和认可，对各方均具有法律约束力；本协议各方确认并同意由乙方及其合作第三方电子签名认证机构所提供的与本协议有关的书面合同或者数据电文或者其他电子信息在无明显错误的情况下作为本协议有关事项的有效证据。原告提交的中信银行客户回单载明，2016年12月14日山东信茂非融资性担保有限公司向深圳市合拍在线互联网金融服务有限公司转账支付代偿款67169.17元。原告提交的由合拍在线公司于2018年4月9日向原告出具一份《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》载明：因201607140275号《借款合同》的借款人未按约还款，致使贵司已履行担保责任，代偿款67169.25元于2016年12月14日代偿完毕。原告在审理过程中申请本院对其提交的相关电子证据向深圳法大大网络科技有限公司进行认证。后该公司出具了法大大文件签署技术报告书若干份，载明：150×××＠139.ｃｏｍ等21个账户在法大大签署了编号为CT20160715254581的数据电文，该文件与附录的签署文件【(合拍在线)借字第201607140275号《借款合同》】一致；150×××＠139.ｃｏｍ在法大大签署了编号为CT20160715254873的数据电文，该文件与附录的签署文件【(合拍在线)服务字第201607140275号《合拍在线居间服务协议》】一致；150×××＠139.ｃｏｍ在法大大签署了编号为CT20160718262286的数据电文，该文件与附录的签署文件【（张正兰）保证字第201607140275号《提现及收款账户确认书》】一致;该数据电文系采用数字签名技术签署，具有防篡改的功能。再查，原告原名为山东中科智担保有限公司，于2016年3月24日经工商登记核准变更为现名。以上事实，有《借款合同》《出借人及出借金额明细表》《借款借据》《提现及收款账户确认书》《中信银行转账凭证》《委托担保协议书》《担保函》《担保保证书》《反担保保证书》《股东会决议》《会员详情资料及银行卡认证资料》《合拍在线居间服务协议》《代偿明细表》《担保代偿款（债权受让款）支付完讫证明》《法大大文件签署技术报告书》等证据及庭审笔录为证。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，电子签名为合法的签名方式。本案涉及互联网金融中的P2P借贷交易模式，该模式具有电子化的特征，交易过程中产生的具有合法电子签名、具备有效时间戳的电子合同和相关电子数据，属于《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条规定的电子证据，经查证属实，应当作为认定事实的证据，如此才符合科技的发展和交易的实际。涉案《借款合同》《提现及收款账户确认书》《合拍在线居间服务协议》等均约定由各方当事人通过合拍在线网站（××）以网络在线点击确认的方式订立或在线签署，合同载明通过在线点击生成的合同具有法律效力；合拍在线平台的运营方合拍在线公司亦书面确认本案各被告为合拍在线平台注册会员，且上述合同在线订立签署情况属实；经深圳法大大网络科技有限公司认证，上述电子合同与原告提交的签署文件一致；原告提交的中信银行转账凭证证明合拍在线平台已实际向被告张正兰指定账户支付了借款，《合拍在线代偿明细表》亦证明原告向各出借人代偿了相应欠款。上述证据能形成完整的证据链，且涉案合同内容均未违反有关法律规定，本院依法确认上述《借款合同》《提现及收款账户确认书》《合拍在线居间服务协议》等合法有效，各方均应依约履行。被告张正兰未依约偿还借款，原告履行担保责任为其代偿后，有权依约向被告张正兰追偿，并要求其承担违约责任。原告代被告张正兰偿还借款，所造成的损失系基于资金占用的损失。关于违约金的计算标准，原告虽调整为年利率24%自代偿之日计算至被告实际清偿日，本院认为以年利率24%计收违约金，显著背离原告实际损失，本院仅支持按年利率12%计收违约金。关于被告张正全的保证责任，被告张正全与原告签订了线下纸质《反担保保证书》，应依约对被告张正兰的涉案债务承担连带清偿责任，并在清偿后有权向被告张正兰追偿。关于被告康庞公司的保证责任，康庞公司为涉案债务向原告提供反担保，虽经股东会决议，但未经其他股东所持表决权的过半数通过，不符合公司法相关规定，故原告要求康庞公司承担保证责任，本院不予支持。被告张正兰、张正全、康庞公司经本院依法传唤，均无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃了抗辩和质证的权利。综上，原告的诉讼请求，部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张正兰应于本判决生效之日起十日内向原告山东信茂非融资性担保有限公司偿还代偿款67169.25元及违约金（违约金以代偿款67169.25元为基数，按年利率12%自代偿之日即2016年12月14日起计至实际清偿之日止）；二、被告张正全对被告张正兰经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并在承担清偿责任后，有权向被告张正兰追偿；三、驳回原告山东信茂非融资性担保有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2033元（已由原告预交），由原告负担277元，由被告张正兰、张正全共同负担1756元；鉴定费300元，由被告张正兰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  曾小平人民陪审员  李春梅二〇二〇年一月十六日书 记 员  文倩盈