文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初48258号原告：深圳前海用友力合金融服务有限公司，住所地深圳市前海深港合作区临海大道**海运中心主塔楼2107D，统一社会信用代码9144030031186886X3。法定代表人：吴政平。委托诉讼代理人：宋国利，广东弘君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王怡妃，广东弘君律师事务所律师。被告：何海艳（被告信息详见附表）。上列原告深圳前海用友力合金融服务有限公司诉被告何海艳金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月23日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王怡妃、被告何海艳经本院合法传唤到庭参加诉讼，本院现已依法审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付原告代其偿还的款项（其中包括代偿的债权本金、利息、罚息，金额详见附表）；2、被告向原告支付代偿后的利息、罚息（利息、罚息均自代偿日暂计至2019年5月14日，实际计至被告清偿之日止）；3、被告承担保全费用及诉讼费用（金额详见附表二）。事实和理由：被告何海艳于2016年11月21日与北京银行股份有限公司深圳分行（下述简称：北京银行深圳分行）签订了《个人经营性贷款借款合同》，约定由北京银行深圳分行向被告提供贷款76000元，并同时约定了贷款利率、借款期限、还款方式及违约罚息等。北京银行深圳分行向被告放款后，被告未能依约按时足额向其还款，发生了逾期。2019年3月11日，北京银行深圳分行将其对被告的债权转让与原告，并向被告邮寄了《债权转让通知书》。据此，原告成为本案新的债权人。原告受让上述债权后，多次催收未果。为维护原告的合法利益，原告特诉至本院。被告当庭答辩称对欠款金额无异议，希望调解分期还款。被告未向本院提交证据材料。经审理查明，北京银行与被告何海艳签订了《个人经营性贷款借款合同》（贷款金额、贷款期限详见附表二），合同约定采用等额本息还款法，贷款按实际天数计息，借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款利息、本金或其他应付款项时，应就欠付款项按照罚息利率加付逾期期间以实际天数计算罚息；罚息利率为合同利率上浮50%。特别条款约定，本人（即借款人）同意在申请贷款过程中和贷款存续期间，将全部申请信息及贷款信息在提交北京银行的同时，亦不可撤销地授权北京银行有权将有关贷款申请信息及贷款信息提交给原告，本人同意接受原告为本人提供贷后管理服务；……本人不可撤销地同意并授权北京银行在贷款发放后，有权从本人在合同中载明的借款人账户中将本人应向原告支付的费用即放款金额的1%，代为划转至原告的账户。北京银行有权单方将其在本合同和有关担保文件项下的权益转让给其他方、作为理财/信托等的投资资产、设定担保或/及设立信托等而无须另行征得借款人同意，但北京银行应以在其官方网站上发布公告或向其联系地址发出书面通知的方式告知借款人和担保人。借款人应按照本合同的约定向北京银行及其权益受让人和受益人继续承担责任。原告（丙方）与北京银行（甲方）、深圳用友力合普惠信息服务有限公司（乙方）签订了《个人无担保贷款服务合同》，约定乙方根据甲方委托处理个人客户人民币无担保贷款的相关事宜，丙方作为逾期贷款的债权受让方之一。乙方和丙方为甲方提供风险处置服务，风险处置时间为85天，一旦客户连续逾期达到该时间，甲方有权要求乙方或丙方以受让债权的方式处置符合上述条件的逾期贷款，即乙方或丙方受让债权并支付全部价款，包括贷款的全部本金、利息及罚息，对达到风险处置时间的逾期贷款，乙方和丙方接受甲方债权转让并支付全部转让价款的义务是明确的、无条件的、不可撤销的。合同签订后，北京银行向本案被告发放了贷款（发放贷款时间及金额见附表二，北京银行发放贷款时扣除了应支付给原告的费用），被告收到贷款后未按约还款。原告依据借款合同及《个人无担保贷款服务合同》的约定，受让了涉案债权，并支付转让价款。北京银行向原告出具《友金所微贷宝已代偿明细》及《债权转让确认书》，确认原告已支付了债权转让的转让价款（含贷款本金、利息及罚息，债权转让时间及欠款具体金额详见附表二）。北京银行向被告发出《债权转让通知书》，并向被告的身份地址及合同地址进行了邮寄，告知被告贷款已连续逾期超过85天，该行已将该笔贷款债权全额转让给原告，请借款人继续向原告履行合同项下的义务和责任。庭审中，原告主张债权转让后的利息、罚息继续按照借款合同的约定以代偿日(即各案债权转让日)作为起算日继续计算。以上事实，有原告提交的《个人经营性贷款借款合同》、借款借据、北京银行深圳分行进账单、北京银行交易流水、《债权转让确认书》、《友金所微贷宝已代偿明细》、《债权转让通知书》、EMS邮寄底单、EMS发函明细以及开庭笔录等予以佐证，本院均予以确认。本院认为，本案各方当事人之间所签订的《个人经营性贷款借款合同》等均是各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的禁止性规定，是有效合同，各方当事人应全面履行合同义务。北京银行将涉案债权转让给原告后，向本案被告发出了债权转让通知书，涉案债权转让已发生法律效力。原告受让涉案债权后，有权要求被告按照原合同继续履行还款义务。被告未如约还款，截至债权转让当日，所欠本金、利息、罚息有北京银行出具的清单予以证实，本院予以确认，原告要求被告支付该部分欠款本息，本院予以支持。发生在债权转让之后至借款期限届满日的利息，及债权转让后至被告实际清偿之日止的罚息，本院予以支持。原告主张借款期限届满日之后的利息，不符合法律规定，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告何海艳应于本判决生效之日起十日内向原告深圳前海用友力合金融服务有限公司偿还贷款本金、利息及罚息（金额详见附表，利息、罚息均暂计至债权转让日，此后的利息按借款合同约定计至借款期限届满日、罚息按借款合同约定计至实际还清之日止）；二、驳回原告深圳前海用友力合金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已由原告预交，金额详见附表二，由本案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭奕好人民陪审员  周伟斌人民陪审员  苏祥华二〇二〇年一月十六日书 记 员  张丁文            附表二 金额单位：元                  序号              案号              被告              借款金额              借款利率              借款期限（月）              罚息利率              放款日              到期日              放款金额              债权转让日/      代偿日              法院判决                  代偿合计              本金              利息              罚息              案件受理费                  1              48258              何海艳              76000               7.33‰              36              1.10%              2016/11/21              2019/11/21              76000              2019/3/11              28360.31              27,583.06              633.15              144.10              542