福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初12744号 原告：中国工商银行股份有限公司福州洪山支行，住所地：福建省福州市杨桥西路**，统一社会信用代码9135010085439199XA。 负责人：唐晓龙，行长。 委托诉讼代理人：吴永官，福建求实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈松松，福建求实律师事务所律师。 被告：黄银国，男，1976年10月5日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。 被告：马贤芳，女，1982年12月13日出生，汉族，住福建省福州市罗源县。 原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行与被告黄银国、马贤芳信用卡纠纷一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告之委托诉讼代理人吴永官到庭参加诉讼，被告黄银国、马贤芳经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼请求:1.判令被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金人民币（币种下同）40040.44元及利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2019年01月23日为18112.65元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月15日止，违约金自2017年1月15日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2019年01月23日为15486.26元；上述债权暂总计人民币73639.35元;2.判决原告对被告提供的抵押汽车（车牌号：闽ＡＡ××××、车驾号：ＬＢＥＲＣＡＤＢ8ＥＸ737698发动机号：ＥＢ448940）享有以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿的权利;3.本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、保全费等。 事实与理由 被告向福建中源汽车销售有限公司订购品牌型号为北京现代瑞纳的汽车，车辆总价款为8.39万元。2015年03月13日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：6222××××4958，并与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（下称“分期付款合同”），约定除首期款外的剩余购车款被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为5.8万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为1615元，以后每期偿还金额为1611元，每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告未按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、超限费等。2016年11月15日，中国工商银行根据中国人民银行的规定，修改了《中国工商银行牡丹信用卡章程》并在中国工商银行的官网上进行公告，新章程约定自2017年1月1日起不再计收滞纳金，而按最低还款额未还部分的5%计收违约金。被告二与被告一于2004年11月15日登记结婚，被告一在夫妻关系存续期间所负债务应为夫妻共同债务，故被告二应对被告一所负债务承担共同偿还责任。 此外，被告与原告又于2015年3月13日签订《抵押合同》，约定被告以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建中源汽车销售有限公司消费5.8万元。但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告的行为构成违约。 被告黄银国、马贤芳未提交书面答辩意见及证据。 原告向本院提交如下证据： 证据A1.被告身份信息、结婚证，证明：被告为适格的诉讼主体，且两被告系夫妻关系； 证据A2.工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡信用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，证明：1.被告黄银国向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2.被告黄银国确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金、违约金的规定； 证据A3.信用卡购车专项分期商品订购单，证明：被告黄银国向福建中源汽车销售有限公司订购了品牌型号为北京现代瑞纳的汽车，车辆总价款为8.39万元，申请分期金额5.8万元。 证据A4.中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明：原告与被告黄银国就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定； 证据A5.抵押合同、机动车登记证书，证明：被告黄银国以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于本金、利息、手续费滞纳金、违约金、实现债权的费用等； 证据A6.查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明：2015年3月18日，被告黄银国透支消费人民币5.8万元，交易场所为福建中源汽车销售有限公司； 证据A7.中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明：截止至2019年1月23日，被告黄银国违约拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金、违约金等共计73639.35元，其中本金40040.44元、利息18112.65元、滞纳金及违约金15486.26元。 本院认证认为，被告黄银国、马贤芳经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权。本院对原告所提交证据经核对原件，对证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认并在卷佐证。 根据上述有效证据以及原告庭审陈述，原告对本案基本事实的陈述属实，本院予以认定。另查，2015年3月13日，车牌号为闽ＡＡ××××、发动机号为ＥＢ448940的北京现代牌小型轿车已办理抵押登记手续。 起诉前，被告黄银国已偿还原告信用卡本金17959.56元，截止至2019年1月23日，被告黄银国尚欠原告信用卡本金40040.44元、利息18112.65元、违约金12500元、截止至2016年12月15日的滞纳金2986.26元。 本院认为，被告黄银国填发工银信用卡申请表，向原告申请办理工商银行信用卡，原告与被告黄银国已形成信用卡领用合同关系，被告黄银国应按《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定使用信用卡。被告黄银国在使用信用卡的过程中未及时还款，已构成违约。对所透支的借款本金，被告黄银国应予偿还，并按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的规定计付利息等费用。原告诉请被告黄银国偿还信用卡本金及相应利息、滞纳金、违约金符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告黄银国自愿将其所有的车牌号为闽ＡＡ××××、发动机号为ＥＢ448940的北京现代牌小型轿车作为抵押物，其担保意思表示真实，担保关系合法成立。抵押物已办理抵押登记手续，抵押担保关系亦合法成立、有效。原告有权在被告黄银国违约还款时，自抵押物折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权，故原告请求被告黄银国提供的抵押物享有抵押权，并对前述抵押物的折价或拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权，本院予以支持。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，本案证据中的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》等书面材料中均无马贤芳的签名，原告无证据证明本案债务系夫妻共同债务，故原告诉请马贤芳共同承担还款责任无事实及法律依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄银国于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行本金40040.44元、利息18112.65元、违约金12500元、滞纳金2986.26元（暂计至2019年1月23日，以后所产生的费用按《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的规定结算至实际清偿之日止，其中滞纳金暂计至2016年12月15日）； 二、原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行有权对本案抵押物：车牌号为闽ＡＡ××××、发动机号为ＥＢ448940的北京现代牌小型轿车自折价、拍卖、变卖的价款中优先受偿本案债权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司福州洪山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1640元、公告费560元，由被告黄银国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  郑 如 审 判 员  刘雨涛 人民陪审员  吴玲娟 二〇二〇年一月十五日 法官 助理  林 莹 书 记 员  陈 丹