广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初8613号原告金康，男，汉族，1990年7月10日出生，住址深圳市。委托代理人曹振赫，广东法圣律师事务所律师。被告谢姣，女，汉族,1991年11月6日出生，住址湖南省冷水江市。原告诉被告民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年8月5日公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹振赫到庭参加诉讼，被告谢姣经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告诉称，原、被告之间是朋友关系，2017年12月份，被告联系原告称自己的生意目前资金周转困难，需要资金周转两个月左右（2018年3月至4月）。原告告知被告，自己身上没有那么多钱，但被告在双方之前的交流过程中，了解到原告是大学本科学历，可以办理消费额度比较大的信用卡，于是被告让原告办理信用卡借其使用，并且保证一定能够按时还清消费金额。原告经过考虑后，决定以此种方式借钱给被告使用。2018年1月2日，原告办理了兴业银行信用卡，并且在2018年1月5日晚上交付给被告使用，消费额度为39000元。被告持有原告的信用卡消费后，并没有按照当时的承诺还清消费款项，也与临时性借钱的约定不符合，在借款期限届满后并没有将该卡归还给原告。经过原告与被告的多次沟通后，被告终于在2018年10月27日将信用卡寄回给原告，原告收到兴业银行信用卡后跟被告确认了被告的消费金额为38948.18元，并且与被告商量还款方式。被告称自己现在资金周转困难，一下子还不了这么多钱，最好能够通过分期付款的方式进行还款，最终双方约定由被告通过分期12个月归还完毕消费额度，并且分期手续费由被告承担。但是被告再次失信于原告，并未按照约定履行还款义务，而是原告一直在还兴业信用卡的消费款项。之后原告与被告进行多次沟通，被告对于欠款的事实表示认可，但是一直以现在确实没有钱的理由拒不偿还借款。在原告的多次催促下，被告于2018年8月28日归还了借款1000元，至今尚欠40656元。对于拖欠的款项40656元，原告多次催收未果。原告认为，原告出于好意借钱给被告，被告拒不偿还借款的行为，严重损害到原告的合法权益。为维护自身合法权益，故原告特向贵院提起诉讼，请求法院判令：1、被告向原告偿还借款37948元；2、被告向原告偿还分期手续费共计2708元；3、被告向原告支付利息，按照中国人民银行同期货款利率计算，利息从起诉之日起计至借款还清之日止；4、本案诉讼费由被告承担。被告未作答辩，且开庭时缺席。经审理查明，原告称其与被告为朋友关系。原告主张其于2018年1月将自行办理的一张兴业银行信用卡转交给被告使用，至2018年10月被告返还该信用卡。原告称收到信用卡后与被告进行对账，双方确认尚欠的信用卡金额为38948.18元。为此，原告提供了以下证据：一、微信聊天记录。2018年1月5日被告向原告询问“兴业，你拿到了吗？”当天双方相约见面，当晚21点53分，原告向被告发送一串数字“1xxxxx”；2018年10月27日凌晨，原告向被告表示“福田区xxxxxxx，你把卡寄到我这里吧，不用打电话了，这周有时间的话碰个面”。随后原告向被告询问“我那事你想怎么解决吧”，被告回复“现在的办法就是先把账单还清然后分期，你现在分期不了”。2018年10月27日12点18分，原告要求被告将银行卡拍照给原告，被告表示卡已经寄出；2018年10月27日18:46分，原告称已经收到卡片，并询问被告账单分期的事情，被告称希望能做12期分期，原告则回复“你都这样说了，我能拒绝吗”，被告则称“我这边订单搞定，钱回来，我一次性给你也可以，对不起金康”；后原告向被告称分期手续费为每期225.71元，被告表示接受，原告还提示被告分期的金额为30094.18元，当期账单总金额为38669.18元，被告予以确认。2020年8月18日，原告向被告追讨欠款，被告表示“我有说一千块打发你吗，你看聊天记录，我说了我会慢慢还”，被告随即通过微信向原告还款1000元；原告则表示“算额度加上分期手续费一共是41656.52元，我领了你这次的还款，就还欠40656.52元”，被告确认并称“都是我欠你的”。二、电话录音。原告2019年11月10日向被告致电追讨欠款，被告在电话中对借用信用卡的事实大体上予以认可，并强调自己并非恶意不还款，只是目前资金跟不上，没有足够的资金归还原告。三、信用卡账单。根据原告的兴业银行信用卡10月份对账单（账单日2018年10月8日，到期还款日2018年10月28日）显示，该期应还款总额为38669.15元。11月账单显示，2018年10月27日原告的信用卡进行了账单分期，费用总额为2507.85元。另查明，本院根据审理需要，调取了原告兴业银行信用卡（卡号62xxxxxxxxxxxxxx）2018年1月至10月的银行交易记录，显示该期间该信用卡的还款方式均为支付宝还款，详情详见附表。本院依法调取被告支付宝账户（账号40xxxxxxxxxxxxxx），显示原告信用卡2018年1月至10月间发生还款当日，被告支付宝均有对应的交易，金额与原告信用卡还款的数额完全一致。且该支付宝交易明细显示被告的上述交易用途均为“信用卡还款”，交易的对手信息均显示“兴业银行（5xxx）”（详见附表）。以上事实，有微信聊天记录、电话录音、兴业银行信用卡账单、信用卡交易明细、支付宝交易明细等证据及庭审笔录为证。本院认为，合法的债权债务受法律保护。根据原告所提供的微信聊天记录，双方之间在2018年1月5日被告曾向原告询问“兴业，你拿到了吗？”，该对话的内容及时间与原告兴业银行信用卡（卡号：62xxxxxxxxxxxxxx）开卡时间相近。而2018年10月27日有明确关于寄送信用卡的对话，藉此可证被告曾使用过原告的信用卡。其次，本院所调取的原告尾号为5xxx的兴业银行信用卡交易明细以及被告自身的支付宝交易明细显示，原告的兴业银行信用卡自2018年1月至2018年10月期间，所有的还款记录均能在被告支付宝的交易明细中找到对应的支付记录，金额亦完全一致。并且被告的上述支付记录的消费名称均为“信用卡还款”，交易对方信息为“兴业银行（5xxx）”。上述交易记录足以说明该期间原告信用卡的实际还款人系被告而非原告。除此之外，2018年10月27日原告收回信用卡后与被告商讨账单分期的事宜，该对话与原告兴业银行信用卡中申请分期的日期为同一日，而该月的信用卡账单中应还款数额与双方对话的内容亦相一致。可知被告确认使用了原告的信用卡并请求被告以办理分期的方式每月向原告偿还该信用卡欠款及分期手续费。最后，2019年8月18日，原告通过微信向被告追要款项，被告承诺“我会慢慢还”，并向原告偿还1000元，结合双方2019年11月10日的电话录音中关于还款的承诺，可证实被告确认双方之间的债权债务，只是因资金问题无法立即向原告兑现。综上，原告主张2018年1月至2018年10月期间，原告其名下卡号为62xxxxxxxxxxxxxx的兴业银行信用卡均为被告使用，且被告于2018年10月27日向原告归还信用卡并承诺当月的账单（包括分期手续费）均由被告自行承担，原告所列举的事实有相应的证据为证，具备高度盖然性，本院予以确认。根据原告所提供的2018年10月、11月份的账单及被告的还款记录显示，原告信用卡10月的欠款为38669.18元，2018年10月27日办理的账单分期手续费总额为2507.85元。2018年10月10日、11日被告合计偿还了其中的8575元，后被告在10月11日、12日又消费了8854元。由于被告已向原告偿还了1000元，则被告尚欠原告的债务为信用卡欠款37948.18元（38669.18元-8575元+8854元-1000元）及分期手续费2507.85元。原告主张被告返还上述款项，有事实及法律依据，本院予以支持。同时，原告请求被告自起诉之日按照中国人民银行同期贷款利率向其支付资金占用的利息，该主张于法有据，本院亦予以支持。但由于自2019年8月20日起，原人民银行同期贷款利率已停止适用，原告主张的上述利息，本院将按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢姣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告金康偿还欠信用卡欠款37948.18元；二、被告谢姣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告金康偿还欠信用卡分期手续费2507.85元；三、被告谢姣应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告金康支付上述40456.03元（37948.18元+2507.85元）的资金占用利息（利息以40456.03元为基数，自2020年1月10日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至全部款项清偿之日止）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费816.4元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，原、被告可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 刘  智  枫人民陪审员 吕  珍  兰人民陪审员 梁    琴二〇二〇年一月二十九日书 记 员 赖  淑  婷书 记 员 陈洵娴（代）附表：信用卡还款记录（卡号62xxxxxxxxxxxxxx）被告支付宝交易明细还款时间金额（元）支付宝交易时间交易对方信息消费名称金额（元）2018年1月22日40052018-01-2201:18:55兴业银行（5xxx）信用卡还款40052018年2月17日120002018-02-1708:56:15兴业银行（5xxx）信用卡还款120002018年2月22日88002018-02-2213:27:08兴业银行（5xxx）信用卡还款88002018年2月23日50002018-02-2312:49:07兴业银行（5xxx）信用卡还款50002018年2月27日73452018-02-2718:09:37兴业银行（5xxx）信用卡还款73452018年3月11日90002018-03-1107:26:05兴业银行（5xxx）信用卡还款90002018年3月15日110002018-03-1509:21:07兴业银行（5xxx）信用卡还款110002018年3月19日74002018-03-1916:57:56兴业银行（5xxx）信用卡还款74002018年3月21日60282018-03-2112:54:41兴业银行（5xxx）信用卡还款60282018年3月24日54002018-03-2412:18:15兴业银行（5xxx）信用卡还款54002018年4月11日103002018-04-1119:19:37兴业银行（5xxx）信用卡还款103002018年4月15日75602018-04-1511:33:54兴业银行（5xxx）信用卡还款75602018年4月18日25542018-04-1819:32:54兴业银行（5xxx）信用卡还款25542018年4月20日11512018-04-2007:58:07兴业银行（5xxx）信用卡还款11512018年4月20日100002018-04-2007:58:25兴业银行（5xxx）信用卡还款100002018年4月22日53602018-04-2211:06:17兴业银行（5xxx）信用卡还款53602018年5月11日7002018-05-1108:11:05兴业银行（5xxx）信用卡还款7002018年5月11日92002018-05-1116:23:00兴业银行（5xxx）信用卡还款92002018年5月16日67792018-05-1611:34:34兴业银行（5xxx）信用卡还款67792018年5月18日15002018-05-1811:48:55兴业银行（5xxx）信用卡还款15002018年5月18日89002018-05-1815:55:57兴业银行（5xxx）信用卡还款89002018年5月20日88272018-05-2012:11:25兴业银行（5xxx）信用卡还款88272018年5月23日27102018-05-2308:52:54兴业银行（5xxx）信用卡还款27102018年6月5日9002018-06-0512:32:10兴业银行（5xxx）信用卡还款9002018年6月6日72202018-06-0614:39:07兴业银行（5xxx）信用卡还款72202018年6月10日55002018-06-1009:50:11兴业银行（5xxx）信用卡还款55002018年6月11日28002018-06-1108:13:54兴业银行（5xxx）信用卡还款28002018年6月23日98002018-06-2301:14:31兴业银行（5xxx）信用卡还款98002018年6月23日70002018-06-2315:31:44兴业银行（5xxx）信用卡还款70002018年6月23日25002018-06-2318:10:35兴业银行（5xxx）信用卡还款25002018年6月27日86502018-06-2709:50:16兴业银行（5xxx）信用卡还款86502018年7月9日89002018-07-0909:25:24兴业银行（5xxx）信用卡还款89002018年7月12日87002018-07-1216:44:13兴业银行（5xxx）信用卡还款87002018年7月14日75002018-07-1411:52:00兴业银行（5xxx）信用卡还款75002018年7月15日82002018-07-1518:12:39兴业银行（5xxx）信用卡还款82002018年7月17日51002018-07-1712:31:14兴业银行（5xxx）信用卡还款51002018年8月13日110002018-08-1311:11:31兴业银行（5xxx）信用卡还款110002018年8月14日85002018-08-1407:18:52兴业银行（5xxx）信用卡还款85002018年8月15日110002018-08-1500:59:38兴业银行（5xxx）信用卡还款110002018年8月18日59002018-08-1810:52:37兴业银行（5xxx）信用卡还款59002018年8月19日7282018-08-1912:58:54兴业银行（5xxx）信用卡还款7282018年9月8日31002018-09-0811:44:51兴业银行（5xxx）信用卡还款31002018年9月8日70002018-09-0819:17:46兴业银行（5xxx）信用卡还款70002018年9月9日16002018-09-0907:41:01兴业银行（5xxx）信用卡还款1599.402018年9月9日65002018-09-0918:36:45兴业银行（5xxx）信用卡还款65002018年9月11日81002018-09-1101:55:11兴业银行（5xxx）信用卡还款81002018年9月12日80002018-09-1208:30:54兴业银行（5xxx）信用卡还款80002018年9月13日23602018-09-1301:10:27兴业银行（5xxx）信用卡还款23602018年10月10日6002018-10-1008:08:26兴业银行（5xxx）信用卡还款6002018年10月10日37752018-10-1020:19:55兴业银行（5xxx）信用卡还款37752018年10月11日42002018-10-1113:33:25兴业银行（5xxx）信用卡还款4200