江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1181民初10755号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：梁玮，江苏汇典（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王非，江苏汇典律师事务所律师。被告：钟桂香，女，汉族，1980年11月3日生，住丹阳市。委托诉讼代理人：朱键、江苏瀛尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈建国，江苏瀛尚律师事务所实习律师。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告钟桂香信用卡纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人梁玮参加第一次庭审、委托诉讼代理人王非参加第二次庭审，被告钟桂香委托诉讼代理人朱键及陈建国参加两次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡透支款本金412834.57元，以及截至2019年8月6日的利息、复利、违约金及费用合计102724.48元，并按合约规定承担自2019年8月7日起至实际给付之日止的利息、罚息、违约金及费用；2.判令被告支付律师费4500元；3.判令被告承担诉讼费。原告主张的事实和理由：2013年4月，被告向原告申请并递交了中国民生银行信用卡申请表，同意遵守原告的信用卡合约。原告依申请向被告核发了白金信用卡。被告激活该信用卡后多次使用该卡消费，但未如期归还该信用卡透支款项，构成违约。截至2019年8月6日，被告累计透支本金412834.57元，利息、复利、违约金及费用累计102724.48元。原告索要上述款项未果诉至法院。被告辩称，原告应当对其主张的本金、利息、复利、违约金及费用的构成明细、计算方式予以明确并加以举证证明，万君为附属卡使用者，原告还应当追加万君为被告参与诉讼原告围绕诉讼请求依法提交了信用卡白金卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约、信用卡交易流水、委托代理合同等证据。本院依法审查确认并在卷佐证。本院经审理查明：2013年4月7日，被告向原告申请办理民生通宝分期白金信用卡并填写了民生通宝分期白金信用卡申请表，申明已仔细阅读并了解民生信用卡章程、《民生通宝分期信用卡领用合约》等全部内容，自愿签署并遵守各项规定，并签字确认“本人已阅知”。民生通宝分期信用卡领用合约费用第4条规定，主卡持卡人须对其与附属卡持卡人在本合约下信用卡的全部债务承担清偿责任。附属卡持卡人的违约行为将被视为主卡持卡人的违约行为；第8条规定，持卡人未能及时足额偿还，由于本行行使权力而引起的费用和损失由持卡人承担。民生通宝分期信用卡领用合约附民生通宝分期白金信用卡收费标准：年费，主卡600元，附属卡300元；通宝分期手续费：刷卡消费的收费标准为日手续费率0.042%、预借现金的收费标准为日手续费率0.05%；预借现金手续费，人民币：预借现金交易金额的0.5%（本行）／1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金的收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。依被告申请，原告向被告核准发放了卡号为62×××61的民生通宝分期白金信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费、取现。截至2019年8月6日，被告尚欠原告信用卡透支本金412834.57元、费用102724.48元（含违约金26507.92元、分期手续费76216.56元），合计515559.05元。另查明，原告（甲方）与江苏汇典律师事务所（乙方）签订委托代理协议一份，约定乙方代理甲方作为原告的诉讼案件按照下列方式收取前期办案费及风险代理律师费，前期办案费根据诉讼请求的金额支付，其中第（六）项，50万元≤诉讼标的，每件支付4500元。本院认为，被告向原告申请办理中国民生银行民生通宝分期白金信用卡，承诺遵守民生信用卡章程、《民生通宝分期信用卡领用合约》的全部内容，并与原告达成合意，该合意与法无悖，属有效协议。被告应遵守约定的义务，在消费或取现后，应按章程和合约的规定按约还款付费，现其逾期不还，构成违约，应按约定承担违约责任，故原告请求被告偿还透支的本金及费用中的交易手续费，符合约定和法律规定，依法予以支持。关于原告要求被告钟桂香支付违约金26507.92元的诉讼请求，本院认为，中国人民银行已与2016年发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日取消了信用卡滞纳金的收费项目，并规定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。本案中，《民生通宝分期信用卡领用合约》及白金信用卡收费标准均未对“违约金”作出约定，且原告亦未举证已与被告达成收取违约金的协议，而仅通过在网站单方发布公告的方式对影响合同权利义务的条款进行变更，应视为变更的意思表示没有到达合同相对人，变更的条款不发生法律效力，故对原告主张被告支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告按照合同约定承担自2019年8月7日起至全部款项清偿之日止的利息、罚息、分期手续费的诉讼请求，根据案涉领用合约收费标准约定，刷卡消费的日手续费率为0.042%，故自2019年8月7日起，被告应以欠款本金412834.57元为基数，按日利率0.042%支付交易手续费至欠款实际给付之日止。关于原告要求被告承担律师代理费的诉讼请求，本院认为，律师代理费系因被告逾期还款后，原告通过诉讼程序实现债权支出的必要费用。根据民生通宝分期信用卡领用合约关于费用的规定，律师费属于由于被告未能及时还款，原告行使权力而引起的费用和损失，该笔费用应由被告承担，又根据原告与江苏汇典律师事务所签订的委托代理协议，亦能证明原告应支出前期律师代理费4500元，且金额未超出江苏省司法厅、物价局规定的律师服务收费标准，故原告要求被告承担律师代理费4500元的诉讼请求，依法应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告钟桂香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金412834.57元，分期手续费76216.56元，并以本金412834.57元为基数，按日利率0.042%计算支付自2019年8月7日起至欠款给付之日止的分期手续费；二、被告钟桂香于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费4500元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4500元，由被告钟桂香承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  刘莉莎二〇二〇年一月十九日书记员  陈朝霞附件：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。法信超链：案例79篇裁判644242篇期刊23篇×第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。