河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初27393号原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，营业场所郑州市西太康路121号，统一社会信用代码91410100968106827Y。负责人彭永恒，男，1973年11月23日出生，汉族，住郑州市金水区，总经理。委托代理人赵盼，河南宇法律师事务所律师。委托代理人刘新峰，河南宇法律师事务所实习律师。被告李某某，男，1981年7月14日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司诉被告李某某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法使用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司委托代理人赵盼到庭参加了诉讼，被告李某某经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告为其赔偿的贷款本金、利息、罚息共计47179.52元；2、判令被告向原告支付未付保费5352.71元；3、判令被告向原告支付违约金4938.02元（违约金以52532.23元为基数，按每日千分之一的标准，从2019年4月22日起暂计算至2019年7月25日，之后的违约金继续主张至被告实际清偿之日止）；4、诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年6月27日，被告作为投保人向原告投保了个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行（以下简称“银行”），保险金额为88000元，保险费按月缴纳，每月1459.83元，缴费日期为银行扣款之日，保险期限自被告个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险赔偿等待期为80天，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一的标准向保险人缴纳违约金，且保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年7月1日，被告持有上述保险单在银行成功申请并取得贷款88000元，贷款分36期偿还。然而，在上述合同履行过程中，被告却未按时足额向银行偿还贷款本息及向原告支付保险费，导致原告按照保险合同约定于2019年4月22日向银行支付保险理赔款47179.52元，原告在取得银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》后，开始依法向被告追偿，但被告却拒不偿还上述相应债务。综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告李某某未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下：1、2017年6月23日，原、被告签订保险单号码为PBBR201741010000000557的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》一份，主要约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行，投保人为李某某，贷款金额为88000元，保险费为52553.88元，保险金额为97312.48元，保费缴纳方式是每月按时缴纳，每月保险费1459.83元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2、2017年7月1日，被告李某某（借款人）与贷款人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订《个人贷款合同》（编号52101716000749），约定贷款金额为捌万捌仟元整，贷款用途为生产生活所需，贷款种类为个人小额信用贷款，贷款期限为36个月，自2017年7月1日至2020年7月1日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准机率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%，借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定的用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息等。原告提交的消费信贷对账单显示，截止2019年4月22日，被告李某某剩余本金为38804.45元，利息7781.65元，罚息54.03元。2019年4月22日，中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行出具的《代偿债务与权益转让确认书》载明，致中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司，贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR20174100000000557号保险单项下的代偿款人民币肆万柒仟壹佰柒拾玖元伍角贰分（小写47179.52），本行已于2019年4月22日收到。本行同意接受上述赔偿，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。等。3、原告提交的期缴业务保费收入明细显示，被告李某某保费共计缴纳18期，每月缴纳1459.83元，缴纳至2019年1月1日。本院认为：原、被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、被告李某某与中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行签订的《个人贷款合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告李某某未按期履行《个人贷款合同》约定的还款义务，原告已依约履行保险理赔责任，向被保险人中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行支付代偿款47179.52元，其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，故原告要求被告李某某应偿还原告代偿款47179.52元的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于原告主张的未付保费问题。根据保险单约定，每月保险费1459.83元，经本院核算，自2019年1月2日至2019年4月22日，被告李某某尚欠保险费5352.71元（1459.83元/月÷30天×110天）。被告作为投保人负有按照约定支付保险费的义务，对于原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的该项主张，理由成立，本院予以支持。关于原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司主张的违约金问题。2019年4月22日，原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司代被告李某某向中国光大银行股份有限公司郑州淮河路支行赔款47179.52元，现被告李某某仍未向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司归还全部赔偿款和保险费，被告李某某的行为已构成违约。原告要求被告李某某以尚欠全部款项53532.23元（代偿款47179.52元+保费5352.71元）为基数，从2019年4月22日当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金，保险合同约定的违约金过高，本院认定违约金为5353.2元（53532.23元×10%）较为适宜。原告诉求过高部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李某某于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司支付代偿款47179.52元、保险费5352.71元、违约金5353.2元，共计57885.43元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取618元，公告费260元，由被告李某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 刘 瑞二〇二〇年一月二十日书记员 张倩倩