广东省珠海横琴新区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0491民初2129号原告：黄希武，男，1979年7月18日出生，汉族，住珠海市金湾区。委托诉讼代理人：郭英东，北京天驰君泰（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：于梦帆，北京天驰君泰（珠海）律师事务所实习律师。被告：周浩光，男，1952年1月23日出生，香港特别行政区居民，住珠海市金湾区。委托诉讼代理人：王爱红，广东文证律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁琼，广东文证律师事务所实习律师。原告黄希武与被告周浩光民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月31日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告黄希武及其委托诉讼代理人郭英东、于梦帆，被告的委托诉讼代理人王爱红、袁琼到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄希武向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签订的《还款确认书》；2、判令被告归还原告借款本金人民币430,000元，并支付利息人民币229,620元（其中2017年7月至2019年6月5日期间的利息为人民币197,800元；2019年6月6日起，以人民币430,000元为基数，按月息2%计算，暂计至2019年9月25日为31,820元）；3、被告承担本案诉讼费。事实和理由：被告因经营所需于2012年7月5日向原告借款人民币430,000元，约定利息为月息2%。在合同履行过程中，被告自2017年7月起，开始拖欠原告利息。原告多次讨要未果，后经协商，双方于2019年7月签订《还款确认书》，确认截止至2019年6月5日，被告欠付本金人民币430,000元、欠付利息人民币197,800元，总计人民币627,800元，作为甲方欠付乙方的借款本金。被告承诺自2019年7月起按月分期归还借款，每月归还金额为人民币34,877元，每月的还款日为当月20号。总计还款18期，直至付清前述借款。《还款确认书》签署后，被告第一期款项即没有按时支付，在原告多番催促下，被告于2019年8月29日支付了一笔人民币5,000元的款项，此后，经原告多次催促，但被告一直拒绝支付。原告认为，原、被告之间存在合法的借贷关系，被告在《还款确认书》签订后拒绝依照约定履行还款义务，在原告多次催促后未在合理期限内履行还款义务，原告有权解除《还款确认书》，并要求被告履行还款义务。依据《中华人民共和国合同法》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，遂起诉。被告周浩光辩称，一、被告向原告借款的本金为人民币40万元，不是原告所诉请的人民币43万元。被告与原告之间的借款系口头约定，并且是银行转账支付，从未以现金的形式支付过，即于2012年7月5日原告通过吴泽艳中国农业银行的账户转账向被告支付借款人民币40万元。虽然原告提交的证据《还款确认书》中借款本金书写为人民币43万元，但原告于2012年7月仅实际转账支付了人民币40万元借款给被告，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第27条之规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，故在本案中，原告向被告借款的本金为人民币40万元。二、《还款确认书》中记载的本金人民币43万元及利息人民币19.78万元均系错误的，应为本金人民币40万元及利息人民币18.4万元。《还款确认书》系原告起草好让被告签署的，但根据本案的客观事实及原告所提交的证据转账记录显示，2012年被告向原告借款的本金为人民币40万元，当时双方系口头约定，并未签署书面的借款协议等，被告也是按月归还的利息，并且被告归还利息时多数是向被告口头指定的案外人支付的。由于时间久远，并且被告还款时，也不仅是被告的一张银行卡还款，而收款人也不是仅有原告一人等，故现无法收集已归还款项的具体金额。即使根据原告主张的按月息2%计算，自2017年7月起开始拖欠利息至确认截止至2019年6月5日的利息为：40万元本金×2%×23个月=18.4万元。故《还款确认书》中的本金应为人民币40万元，利息应为人民币18.4万元。三、根据《还款确认书》的约定，涉案借款本金人民币40万元及利息人民币18.4万元分18期归还，至今仅有部分借款的还款期限届至，尚未届至还款期限部分的借款，依法原告无权主张被告提前归还。1、《还款确认书》并未约定解除的条件，在本案中，也不存在法定解除的事由，故《还款确认书》依法不符合解除的条件。2、根据《还款确认书》第二条约定：“自2019年7月起按月分期归还前述借款，……总共还款18期”，并且在《还款确认书》签订后，被告分别于2019年8月29日归还了人民币5,000元、9月14日归还了人民币10,000元。故《还款确认书》约定的尚未届至履行期限的部分，原告依法无权主张被告提前归还借款。四、原告依法无权主张2019年6月5日签订《还款确认书》之后的利息。根据《合同法》第211条第一款的规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”，而在本案中，《还款确认书》明确约定了截止至2019年6月5日前的利息按每月2%计算，并未约定2019年6月5日之后的利息计算，并且双方之间的借款系口头约定，依法应视为双方之间没有约定利息，不应支付利息，故原告无权按每月2%主张2019年6月5日之后的利息。综上所述，被告认为本案的借款本金应为人民币40万元，自2017年7月至2019年6月5日的利息应为18.4万元，并且是分18期归还，而被告分别于2019年8月29日、9月14日已归人民币5,000元、人民币10,000元，现尚未届至还款期限的部分依法应予以驳回，自2019年6月5日之后的利息，由于双方未约定，依法应视为不支付利息。请法院依法驳回原告的部分诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对真实性无异议的证据，均有原件核对，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。根据本院确认的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2002年3月11日，黄希武与吴泽艳登记结婚。2012年7月5日，黄希武通过其妻子吴泽艳（卡号622********07081615）向周浩光银行账户（账号622*************917）转账支付人民币400,000元。原告黄希武（乙方）与被告周浩光（甲方）签订一份《还款确认书》，载明：一、一致确认，甲方因经营所需于2012年7月5日向乙方借款人民币430,000元，约定利息为月息2%。经双方结算，截止至2019年6月5日，欠付本金人民币430,000元、欠付利息人民币197,800元。以上总计人民币627,800元，作为甲方欠付乙方的借款本金。二、甲方承诺：以上借款金额属实，并同意按以下还款计划归还借款：自2019年7月起按月分期归还前述借款，每月归还金额为人民币34,877元，每月的还款日为当月20号。总计还款18期，直至付清前述借款。三、乙方指定的收款账户：户名为黄希武，开户行中国工商银行珠海映月支行；账号621*************330。四、若甲方未能按照本协议第二条的约定归还任何一期本息，乙方通过法律途径实现债权的，甲方应承担乙方为实现债权所支付的费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、交通费等费用。五、本协议适用中华人民共和国法律，如本协议的履行发生纠纷的，任何一方均可向珠海市有管辖权的法院提起诉讼。2019年8月29日，被告周浩光向原告黄希武账户（账号621*************330）转账支付人民币5,000元；2019年9月14日，被告周浩光向原告黄希武人民币10,000元。庭审中，原告陈述称，《还款确认书》所确认的人民币43万元为本金，不包括利息，其中人民币3万元为现金支付；该确认书于2019年6月26日签订。案件审理过程中，原告黄希武申请财产保全，本院依法作出(2019)粤0491民初2129号民事裁定，冻结被告周浩光名下中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行账户622*************917内的存款人民币659,620元，冻结期限为一年。本院认为，被告周浩光为香港特别行政区居民，本案属涉港民间借贷纠纷，应参照我国有关涉外民事案件法律适用的法律规定，选择处理本案实体争议的准据法。本案原、被告在《还款确认书》中选择适用我国内地法律，参照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定，本案应适用我国内地法律作为处理本案实体争议的准据法。原告黄希武主张被告周浩光向其借款人民币43万元，有转账记录、借款确认书及当事人的陈述等证据证实，本院予以确认。被告周浩光作为成年人，在该确认书中签名并捺指印，足以证实被告周浩光对确认书中的内容知悉并确认，且被告周浩光没有提交反驳的证据，故被告周浩光抗辩称借款本金仅为人民币40万元，理据不足，本院不予采纳。原、被告签订的《还款确认书》，为双方真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应全面履行。签订《还款确认书》后，被告仅偿还了人民币15,000元，构成根本性违约，原告有权主张解除合同，要求被告偿还全部本息；被告已偿还的人民币15,000元，应扣减相应的利息。双方在《还款确认书》中约定了月利2%，被告违约没有依期还款，原告有权主张被告按月利率2%支付逾期利息。综上，原告黄希武诉讼请求解除《还款确认书》、被告周浩光偿还借款本金人民币430,000元及支付逾期利息（以本金人民币430,000元为基数，自2019年6月6日起按月利率2%计付至款项还清之日止）以及支付2019年6月5日前的利息人民币182,800元（197,800元-15,000元），有事实和法律依据，本院予以支持；对原告超出部分的诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第二项、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第二款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告黄希武与被告周浩光签订的《还款确认书》；二、被告周浩光于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄希武偿还借款本金人民币430,000元及支付逾期利息（以本金人民币430,000元为基数，自2019年6月6日起按月利率2%计付至款项还清之日止）；三、被告周浩光于本判决发生法律效力之日起十日内向原告黄希武支付2019年6月5日前的利息人民币182,800元。四、驳回原告黄希武的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5,198元、保全申请费人民币3,818元，由被告周浩光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 谢伟东二〇二〇年一月七日法官助理 高 蕾书 记 员 陈 颖