广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初44438号原告：石嘴山银行股份有限公司银川东环支行，营业场所银川市兴庆区文化东街14号楼，统一社会信用代码916401033177562111。负责人：王娟，行长。委托诉讼代理人：王宏强，广东广和律师事务律师。委托诉讼代理人：王彪，广东广和律师事务所实习律师。被告：廖娅玲，女，汉族，1991年7月18日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告：谢刚，男，汉族，1990年10月5日出生，住址湖南省衡南县。被告：廖兴池，男，汉族，1966年3月18日出生，住址广东省深圳市龙岗区。三被告共同委托诉讼代理人：张美贤，北京市尚公律师事务所律师。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王宏强、王彪，三被告共同委托诉讼代理人张美贤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令廖娅玲、谢刚偿还借款本金342万元；2、判令廖娅玲、谢刚支付利息及罚息共计111064.68元（暂计至2019年5月20日。以38万元为本金，以6.6667‰为月利率，自2018年10月21日计算至2019年4月5日；以38万元为本金，以10.00005‰为月利率，自2019年4月6日计算至实际清偿之日；以304万元为本金，以6.6667‰为月利率，自2018年10月21日计算至2020年4月5日；以304万元为本金，按10.00005‰为月利率，自2020年4月6日计算至实际清偿之日，扣除部分已偿还利息51956.16元）；3、判令廖娅玲、谢刚承担律师费2万元；4、判令廖兴池在第一、二、三项诉讼请求金额范围内承担连带担保责任；5、确认原告对《个人抵押借款合同》中的抵押物折价或拍卖的价款在上述第一、二、三项诉讼请求金额范围内享有优先受偿权；6、本案的诉讼费等相关费用由三被告承担。事实与理由：2017年4月7日，原告与被告廖娅玲、被告谢刚、被告廖兴池签订了《个人抵押借款合同》（合同编号：石银个（借）字第BC20170419000062号），其中廖娅玲为借款人、担保人和抵押人，谢刚为共同借款人，廖兴池为担保人。廖娅玲、谢刚借款金额为380万元，借款期限为36个月，自2017年4月7日至2020年4月6日，本金分次偿还，2018年4月6日前偿还本金304万元，约定利率为每月6.6667‰，自借款本金划入被告账户之日起开始计算利息，实行按日利息，按月结息，结息日为每月20日，并约定若被告不按合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利息的，自逾期之日起支付罚息，中长期贷款罚息利率按照合同约定利率的1.5倍计收。被告廖娅玲以其位于龙岗区（产权证号：粤（20**）深圳市不动产权第××号）的房产作为抵押物。《个人抵押借款合同》第十四条约定若有争议，可向合同签订地，即深圳市福田区竹子林中国经贸大厦21Ｄ的管辖法院提起诉讼。2017年4月19日，原告将合同约定分三次将380万元发放给被告，被告自2017年4月21日开始偿还第一期借款，以后每月21日按照合同约定偿还借款。但是被告在2018年10月份后就不再偿还贷款。经原告多次催告，被告拒不履行偿还本金及利息的义务。2019年4月6日，第二笔本金38万元到期，被告未返还本金，因此该笔本金开始按利息的1.5倍计算罚息。因被告廖娅玲、被告谢刚拒不履行还款义务，原告依据合同约定，要求被告廖娅玲、被告谢刚支付所欠本金、利息、罚息及实现权益时所产生的费用，被告廖兴池在上述范围内连带担保责任。三被告答辩称，原告的第一项诉讼请求中包含304万元，在本案有房产抵押、担保的情况下，要求提前归还第三期也就是2020年4月6日还款的本金部分，缺少事实和法律依据，依法应予以驳回；2、原告的第二项诉讼请求，主张304万元本金以月利率千分之10.00005自2020年4月6日起计算至实际清偿之日，于法无据，请求驳回；3、原告的第三项诉讼请求要求被告承担3万元律师费没有合同和法律依据，也请求予以驳回。经审理查明，原告所述基本属实，本院予以确认。另查，《个人抵押借款合同》第八条约定：“在本合同有效期内，乙方（被告）或任一担保人发生下列情形之一的，甲方（原告）有权停止尚未发放的贷款；提前收回已发放贷款的本息，解除合同；依法处分抵押物/质押物或要求保证人承担连带保证责任。……（8）未按约定支付利息或未履行任何一期分期还款义务的。”另查，原告（甲方）与被告廖娅玲（乙方）、被告谢刚（乙方）、被告廖兴池签订的《个人抵押借款合同》约定，被告廖兴池作为保证人对该笔贷款的保证方式为连带责任保证，担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用，被告廖兴池同时承诺在原告按照本合同约定提前收回部分借款本息时，仍承担连带保证责任；被告李廖娅玲以其名下位于深圳市龙岗区的房产对该笔贷款提供抵押担保，以担保借款合同项下借取的贷款所产生的全部债务；担保的主债务为乙方在甲方处的中期贷款，主债权金额为380万元；担保的范围除借款本金外，还包括利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的所有费用，主合同债务履行期届满而甲方未受清偿或甲方解除合同而提前收回借款本息时，抵押人同主合同债务人应立即履行还款义务。甲方可以与抵押人协议以抵押物折价或者经抵押人同意，以变卖、拍卖抵押物所得的价款优先受偿。另查，被告廖娅玲于2012年11月23日购买前述抵押房产，被告谢刚与廖娅玲于2015年8月3日登记结婚。另查，原告提交了主张金额计算过程及说明，证明被告廖娅玲、被告谢刚的还款情况，截至2019年5月20日，被告廖娅玲、被告谢刚尚欠原告借款本金342万元、利息（含罚息）111064.68元。再查，原告委托广东广和律师事务所代理本案诉讼，实际支付律师费2万元，并开具律师费发票。庭审时，被告称被告谢刚对涉案贷款知情，但合同“各方署名”上被告谢刚的签字并非其本人签字，落款处抵押人处没有被告谢刚的签字。以上事实，有原告提交的各项证据和庭审笔录予以证实。本院认为，被告辩称《个人抵押借款合同》上“各方签署”并非被告谢刚本人签字，但未申请笔迹鉴定，被告的抗辩没有事实依据，本院不予采信。原告与三被告签订的《个人抵押借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，属合法有效，各方当事人应全面履行合同义务。原告依约发放贷款，被告廖娅玲、被告谢刚未能按约还款，已构成违约，原告有权宣布剩余全部贷款提前到期，被告廖娅玲、被告谢刚应归还剩余全部贷款本金342万元并支付相应的利息、罚息；原告的利息以及罚息主张符合合同约定，且计算标准未超过法律规定，本院予以支持。原告主张被告廖兴池对被告廖娅玲、被告谢刚的上述债务承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于抵押权，原告与被告廖娅玲在合同中约定以被告廖娅玲名下的房产（位于深圳市龙岗区的房产）作为抵押物为涉案贷款提供担保，并依法办理了抵押登记，故原告依法对抵押物享有抵押权，在被告廖娅玲、被告谢刚不履行债务时，原告有权就依法处置抵押物的价款优先受偿。原告称实现本案债权仅发生案件受理费和律师费，有票据为证，本院予以支持，对于其他实现债权的费用，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告廖娅玲、被告谢刚应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行借款本金342万元；二、被告廖娅玲、被告谢刚应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行利息及罚息（利息以38万元为本金，按月利率6.6667‰自2018年10月21日起计算至2019年4月5日止；罚息以38万元为本金，按月利率10.00005‰自2019年4月6日起计算至实际清偿之日止；利息以304万元为本金，按月利率6.6667‰自2018年10月21日起计算至2020年4月5日止；罚息以304万元为本金，按月利率10.00005‰2020年4月6日起计算至实际清偿之日止，最终利息及罚息的金额应抵扣已支付的利息51956.16元）；三、被告廖娅玲、被告谢刚应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行支付律师费2万元；四、原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行有权就上述判项一、二、三确定的被告廖娅玲、被告谢刚的债务对依法处置抵押物［被告廖娅玲名下位于深圳市龙岗区的房产，不动产权证号：粤（2017）深圳市不动产权第××号］的所得价款优先受偿；五、被告廖兴池就上述判项一、二、三确定的被告廖娅玲、被告谢刚对原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行的债务承担连带保证责任，被告廖兴池承担连带保证责任后，有权向被告廖娅玲、被告谢刚进行追偿；六、驳回原告石嘴山银行股份有限公司银川东环支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费35209元（原告均已预交），均由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 谢  世  豪人民陪审员 李  向  利人民陪审员 蔡  国  佩二〇二〇年一月二十日书 记 员 郑纯敏（代）书 记 员 张咪 （ 代）