文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初48046、48052、48054、48055、48057、48060号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：龙月萍，广东信通事务所律师。委托诉讼代理人：代杰，广东信通事务所律师。被告赵长乐等人（详细信息见附表一）。上列原告诉各案被告金融借款合同纠纷共六案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人龙月萍、48057被告李瑞祥到庭参加诉讼。其他各案被告经本院依法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。六案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告（详见一附表）立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，之后的按合同约定及中国人民银行有关规定计至贷款清偿之日）；2、各案被告承担全部诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。48057号被告答辩称，合同是我签的，钱款我收到了，现经济困难，暂时无法马上偿还，希望减免罚息、复利、利息，给十年时间偿还。其他各案被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时亦缺席。经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用额度贷款合同》，约定原告向各案被告提供可连续、循环使用的个人信用贷款，个人信用贷款余额之和最高不超过人民币100万元，期限不超过10年，具体额度期限及金额等以原告终审意见为准且原告可以适时调整；额度项下单笔贷款期限的起始日期和终止日期必须在原告认可的额度期限内且贷款余额合计不得超过个人信用额度金额；利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在原告审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；合同项下贷款还款方式为按月付息到期一次性还本（净息还款法）的，贷款结息日为每月20日；贷款到期或提前到期，各案被告未按约定偿还贷款的，原告有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息；对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利等内容。上述合同签订后，各案被告申请了个人信用贷款，原告按约将上述贷款发放至各案被告的账户（发放贷款时间、贷款金额、详见附表二），《个人贷款出账凭证》载明有年利率（详见附表二），贷款还款方式均为净息还款法（按月付息、到期一次性归还本金），期限均为3个月，各案所涉借款均已到期。之后，各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告尚欠原告贷款本金、利息、罚息、复利（罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一）。另查，六案原告除案件受理费之外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用额度贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、个人账户交易明细清单、个人贷款业务客户还款清单、欠款本息明细表等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用额度贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。《个人贷款出账凭证》虽为原告单方拟制，但原告向本院提交了贷款账户还款清单及贷款账户对账单，足以证实原告向被告发放贷款和各被告部分还款的事实，本院依法采纳原告各案贷款金额和利息约定的主张。各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金、利息计算正确，本院予以支持。关于罚息和复利的主张，罚息和复利属于承担违约责任的后果，属于违约金的范畴。被告发生贷款违约之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同期内年利率均高于16%，已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，明显超过了逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对被告应付未付罚息及复利进行调整，已支付部分不予调整。罚息、复利的起算日均为每笔贷款到期日的次日，故未支付的罚息及复利总计以未偿还本金为基数，按年利率24%，自每笔贷款到期次日起计算至实际清偿之日止。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息及复利（尚欠的本金、利息具体金额详见附表二，罚息、复利总计应以未偿还本金为基数，按年利率24%自每笔贷款到期次日起计至实际清偿之日止，具体详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（具体详见附表二）均已由原告平安银行股份有限公司深圳分行预交，均由各案被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 谭    茜人民陪审员 陈    萍人民陪审员 向  安  英二〇二〇年一月二十日书 记 员 何志伦（代）书 记 员 卢  嘉  玲附表一金额单位：元                          附表二  金额单位：元                  序号              案号              被告              合同编号              笔数              借款本金              年利率（%）              放款时间              法院判决                  拖欠本金              计息日              计算利息天数              法院计算利息              已还利息              拖欠利息              拖欠利息截止日              罚息复利起算日              欠款合计      （裁判金额）              案件受理费              保全费                  1              (2019)粤0304民初48046号              赵长乐              RL20131115000060              1              60000              16.20%              2018/8/28              60000              2018/10/22              38              1026.00              291.12              734.88              2018/11/28              2018/11/29              60734.88              9095              0                  2              100000              16.20%              2018/8/28              100000              2018/10/22              38              1710.00              0              1710.00              2018/11/28              2018/11/29              101710.00                  3              100000              16.20%              2018/8/28              100000              2018/10/22              38              1710.00              0              1710.00              2018/11/28              2018/11/29              101710.00                  4              100000              16.20%              2018/8/28              100000              2018/10/22              38              1710.00              11.59              1698.41              2018/11/28              2018/11/29              101698.41                  5              70000              16.20%              2018/8/28              70000              2018/10/22              38              1197.00              0              1197.00              2018/11/28              2018/11/29              71197.00                  6              25000              16.20%              2018/9/2              25000              2018/11/22              11              123.75              0              123.75              2018/12/2              2018/12/3              25123.75                  7              10000              16.20%              2018/9/5              10000              2018/11/22              14              63.00              47.74              15.26              2018/12/5              2018/12/6              10015.26                  8              10000              16.20%              2018/9/17              9940              2018/11/22              26              117.00              89.93              27.07              2018/12/17              2018/12/18              9967.07                  合计              475000                                          474940                                                                      7216.37                                          482156.37              9095              0                  2              （2019）粤0304民初48052号              吴雄辉              RL20140421000259              1              50000              17.40%              2018/9/7              50000              2018/10/22              47              1135.83              0              1135.83              2018/12/7              2018/12/8              51135.83              2544              0                  2              50000              17.40%              2018/9/7              50000              2018/10/22              47              1135.83              208.34              927.49              2018/12/7              2018/12/8              50927.49                  合计                                                        230000                                                                      2063.33                                          102063.33              2544              0                  3              （2019）粤0304民初48054号              王平平              SW20140714000106              1              25000              17.40%              2018/8/8              25000              2018/10/22              18              217.50              0              217.50              2018/11/8              2018/11/9              25217.50              4187              1491.73                  2              25000              17.40%              2018/8/8              25000              2018/10/22              18              217.50              0              217.50              2018/11/8              2018/11/9              25217.50                  3              25000              17.40%              2018/8/8              25000              2018/10/22              18              217.50              0              217.50              2018/11/8              2018/11/9              25217.50                  4              25000              17.40%              2018/8/8              25000              2018/10/22              18              217.50              0              217.50              2018/11/8              2018/11/9              25217.50                  5              25000              17.40%              2018/8/8              25000              2018/10/22              18              217.50              0              217.50              2018/11/8              2018/11/9              25217.50                  6              30000              17.40%              2018/8/8              28377.85              2018/10/22              18              261.00              674.25              0.00              2018/11/8              2018/11/9              29052.10                  7              19000              17.40%              2018/8/8              19000              2018/10/22              18              165.30              46.28              119.02              2018/11/8              2018/11/9              19046.28                  合计                                                        172377.85                                                                      1206.52                                          174185.88              4187              1491.73                  4              （2019）粤0304民初48055号              王景杨              SW20140918000526              1              50000              16.20%              2018/8/25              50000              2018/10/22              35              787.50              22.5              765.00              2018/11/25              2018/11/26              50765.00              4618              0                  2              50000              16.20%              2018/8/26              50000              2018/10/22              36              810.00              0              810.00              2018/11/26              2018/11/27              50810.00                  3              50000              16.20%              2018/9/9              50000              2018/10/22              49              1102.50              0              1102.50              2018/12/9              2018/12/10              51102.50                  4              50000              16.20%              2018/10/4              50000              2018/11/22              44              990.00              0              990.00              2019/1/4              2019/1/5              50990.00                  合计              200000                                          200000                                                                      3667.50                                          203667.50              4618              0                  05              （2019)粤0304民初48057号              李瑞祥              SW20141202000041              1              10000              16.20%              2018/8/9              10000              2018/10/3              38              171.00              0              171.00              2018/11/9              2018/11/10              10171.00              5774              0                  2              7500              16.20%              2018/8/9              7500              2018/10/3              38              128.25              0              128.25              2018/11/9              2018/11/10              7628.25                  3              10000              16.20%              2018/8/9              10000              2018/10/3              38              171.00              0              171.00              2018/11/9              2018/11/10              10171.00                  4              10000              16.20%              2018/8/9              10000              2018/10/3              38              171.00              0              171.00              2018/11/9              2018/11/10              10171.00                  5              9000              16.20%              2018/8/9              9000              2018/10/3              38              153.90              0              153.90              2018/11/9              2018/11/10              9153.90                  6              15000              16.20%              2018/9/9              15000              2018/10/3              68              459.00              0              459.00              2018/12/9              2018/12/10              15459.00                  7              12000              16.20%              2018/9/23              12000              2018/10/3              82              442.80              0              442.80              2018/12/23              2018/12/24              12442.80                  8              14000              16.20%              2018/9/23              14000              2018/10/3              82              516.60              0              516.60              2018/12/23              2018/12/24              14516.60                  9              7000              16.20%              2018/9/23              6956.36              2018/11/3              51              160.65              0              160.65              2018/12/23              2018/12/24              7117.01                  10              6500              16.20%              2018/9/25              6500              2018/10/3              84              245.70              0              245.70              2018/12/25              2018/12/26              6745.70                  11              6000              16.20%              2018/9/26              6000              2018/10/3              85              229.50              0              229.50              2018/12/26              2018/12/27              6229.50                  12              4000              16.20%              2018/9/26              4000              2018/10/3              85              153.00              0              153.00              2018/12/26              2018/12/27              4153.00                  13              6000              16.20%              2018/9/29              6000              2018/10/3              87              234.90              0              234.90              2018/12/28              2018/12/29              6234.90                  14              9000              16.20%              2018/9/30              9000              2018/10/3              87              352.35              0              352.35              2018/12/28              2018/12/29              9352.35                  15              9000              16.20%              2018/9/30              9000              2018/10/3              87              352.35              0              352.35              2018/12/28              2018/12/29              9352.35                  16              9000              16.20%              2018/9/30              9000              2018/10/3              87              352.35              99.75              252.60              2018/12/28              2018/12/29              9252.60                  17              12000              16.20%              2018/10/5              12000              2018/11/3              64              345.60              0              345.60              2019/1/5              2019/1/6              12345.60                  18              12000              16.20%              2018/10/5              12000              2018/11/3              64              345.60              0              345.60              2019/1/5              2019/1/6              12345.60                  19              11000              16.20%              2018/10/5              11000              2018/11/3              64              316.80              0              316.80              2019/1/5              2019/1/6              11316.80                  20              2780              16.20%              2018/10/8              2780              2018/11/3              67              83.82              0              83.82              2019/1/8              2019/1/9              2863.82                  21              11000              16.20%              2018/10/14              11000              2018/11/3              73              361.35              0              361.35              2019/1/14              2019/1/15              11361.35                  22              8000              16.20%              2018/10/14              8000              2018/11/3              73              262.80              0              262.80              2019/1/14              2019/1/15              8262.80                  23              1100              16.20%              2018/10/14              1100              2018/11/3              73              36.14              0              36.14              2019/1/14              2019/1/15              1136.14                  24              10000              16.20%              2018/10/14              10000              2018/11/3              73              328.50              0              328.50              2019/1/14              2019/1/15              10328.50                  25              8000              16.20%              2018/10/14              8000              2018/11/3              73              262.80              0              262.80              2019/1/14              2019/1/15              8262.80                  26              3600              16.20%              2018/10/16              3600              2018/11/3              75              121.50              0              121.50              2019/1/16              2019/1/17              3721.50                  27              8000              16.20%              2018/10/16              8000              2018/11/3              75              270.00              0              270.00              2019/1/16              2019/1/17              8270.00                  28              8000              16.20%              2018/10/16              8000              2018/11/3              75              270.00              0              270.00              2019/1/16              2019/1/17              8270.00                  29              7500              16.20%              2018/10/17              7500              2018/11/3              76              256.50              0              256.50              2019/1/17              2019/1/18              7756.50                  30              7000              16.20%              2018/10/17              7000              2018/11/3              76              239.40              0              239.40              2019/1/17              2019/1/18              7239.40                  31              3500              16.20%              2018/10/18              3500              2018/11/3              77              121.28              0              121.28              2019/1/18              2019/1/19              3621.28                  32              5000              16.20%              2018/10/21              5000              2018/11/3              80              180.00              0              180.00              2019/1/21              2019/1/22              5180.00                  33              4500              16.20%              2018/10/21              4500              2018/11/3              80              162.00              0              162.00              2019/1/21              2019/1/22              4662.00                  合计              266980                                          266936.36                                                                      8158.68                                          275095.04              5774              0                  6              （2019)粤0304民初48060号              黄锦鑫              SW20150723000151              1              30000              16.20%              2018/9/8              30000              2018/11/4              35              472.50              0              472.50              2018/12/8              2018/12/9              30472.50              4527              0                  2              50000              16.20%              2018/9/8              50000              2018/11/4              35              787.50              0              787.50              2018/12/8              2018/12/9              50787.50                  3              38000              16.20%              2018/9/8              38000              2018/11/4              35              598.50              175.3              423.20              2018/12/8              2018/12/9              38423.20                  4              48000              16.20%              2018/9/8              48000              2018/11/4              35              756.00              25.52              730.48              2018/12/8              2018/12/9              48730.48                  5              10000              16.20%              2018/11/1              10000              2018/12/4              60              270.00              0              270.00              2019/2/1              2019/2/2              10270.00                  6              19000              16.20%              2018/11/1              19000              2018/12/4              60              513.00              0              513.00              2019/2/1              2019/2/2              19513.00                  合计              195000                                          195000                                                                      3196.68                                          198196.68              4527              0