沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)辽0102民初17109号 原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码：912100008175814019。 负责人：王默涵，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘俊夫、罗海，系上海市海华永泰（沈阳）律师事务所律师。 被告：佟力君，女，1960年3月15日出生，汉族，住所地沈阳市于洪区。 被告：李彤，男，1987年1月7日出生，汉族，住所地沈阳市铁西区。 原告招商银行股份有限公司沈阳分行(以下简称招商银行沈阳分行)为与被告佟力君、李彤金融借款合同纠纷一案诉至本院，本院于2019年8月13日受理后，适用普通程序于2019年11月28日公开审理了本案，原告委托诉讼代理人刘俊夫到庭参加诉讼，被告佟力君、李彤经本院依法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告招商银行沈阳分行请求法院判令:1、解除原、被告于2013年3月1日签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》；被告偿还原告借款本金1,155,728.17元，利息22,536.66元、罚息15,317.35元、复息484.07元，总计1,194,066.25元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年4月15日，具体偿还金额以实际还款日结清额为准）；3、原告对登记在被告李彤名下位于沈阳市大东区5门，建筑面积为350.37平方米的房产、沈阳市大东区（3-3-1），建筑面积为113.69平方米的房产、沈阳市大东区（3-4-1），建筑面积为113.69平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4、判令被告李彤对上述债务承担连带保证责任；5、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。 本院经审理查明的案件事实如下: 2013年3月1日，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告佟力君、李彤签订《个人授信及担保协议》一份，协议约定，授信人同意向授信申请人提供总额为1,950,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为120个月，即从2013年4月15日起至2023年4月15日止；授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请。同时约定授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同日，被告李彤为原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，承诺其对上述贷款承担连带保证责任，保证期间自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款的到期日另加两年。 被告李彤以其名下位于沈阳市大东区5门，建筑面积为350.37平方米的房产、沈阳市大东区（3-3-1），建筑面积为113.69平方米的房产、沈阳市大东区（3-4-1），建筑面积为113.69平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年4月10日被告按协议约定到登记机关为上述房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现以下情形之一的，即视为发生违约事件：连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等），抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。 2013年3月1日，原告与被告佟力君签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定授信人在授信额度内划拨一定额度的金额，由授信申请人通过POS、网上支付或转账汇款的方式用于定向支付。被告申请的授信额度为1,950,000元，贷款期限12个月，还款方式为按月付息、到期还本。结息日为消费易额度所对应的账单周期当日。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率利率上浮30%，利率调整方式为不变。协议签订后，被告在协议期间，循环使用原告提供的授信额度，通过周转易功能对外付款，并于次日产生贷款，后附明细。 合同签订后，被告分别于2017年10月18日贷款119,000元，于2017年10月19日贷款46,800元，于2017年12月27日贷款139,600元，于2018年2月28日贷款43,200元，于2018年3月7日贷款96,600元，于2018年3月15日贷款63,000元，于2018年3月20日贷款517,600元，于2018年5月30日贷款50,000元，于2018年5月31日贷款85,500元，以上共计1,161,300元。 贷款生成后被告前期尚能按期足额偿还原告借款本息，但自2018年10月18日未能足额还款，截至2019年11月26日，被告欠款情况如下：2017年10月18日贷款119,000元尚欠本金113,239.12元，利息502.19元，罚息10578.28元，复息45.32元，2017年10月19日贷款46,800元尚欠本金46,791.91元，利息205.84元，罚息4,454.97元，复息19.59元，2017年12月27日贷款139,600元尚欠本金139,596.8元，利息1,469.23元，罚息11,019.22元，复息122.68元，2018年2月28日贷款43,200元尚欠本金43,198.77元，利息882.19元，罚息2,768.68元，复息66.99元，2018年3月7日贷款96,600元尚欠本金96,599.85元，利息2,078.87元，罚息6,031.77元，复息156.24元，2018年3月15日贷款63,000元尚欠本金63,000元，利息1,434.95元，罚息3,815元，复息106.43元，2018年3月20日贷款517,600元尚欠本金517,600元，利息12,195.96元，罚息30,733.79元，复息896.47元，2018年5月30日贷款50,000元尚欠本金50,000元，利息1,735.79元，罚息2,132.41元，复息113.19元，2018年5月31日贷款85,500元尚欠本金85,500元，利息2,981.61元，罚息3,626.27元，复息194.11元，以上共计拖欠贷款本金1,155,526.45元，利息23,486.63元、罚息75,160.39元、复息1,721.02元，总计1,255,894.49元未还。 本院认为，原告与被告佟力君、李彤所签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方均具有法律约束力，原告依约向被告佟力君发放了贷款，被告佟力君、李彤未依约履行还款付息的义务，原告有权要求被告佟力君、李彤归还借款本息并承担违约责任。另根据《个人授信及担保协议》的约定，原告对被告李彤名下位于沈阳市大东区5门，建筑面积为350.37平方米的房产、沈阳市大东区（3-3-1），建筑面积为113.69平方米的房产、沈阳市大东区（3-4-1），建筑面积为113.69平方米的房产享有抵押权，依法应当优先受偿。另根据被告李彤为原告出具的《个人授信最高额不可撤销担保书》，被告李彤依法应当对本案债务承担连带保证责任。经计算，借款人尚欠借款本金1,155,526.45元，暂计至2019年11月26日的逾期利息23,486.63元、罚息75,160.39元、复息1,721.02元，此后的逾期利息以未还借款本金为基数，按照《个人贷款周转易协议书》中约定的计息方式计算。各被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告佟力君、李彤签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》； 二、被告佟力君于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司沈阳分行偿还借款本金1,155,526.45元，利息23,486.63元、罚息75,160.39元、复息1,721.02元（以上本金及利息截止日为2019年11月26日），并自2019年11月27日起，按《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止; 三、若被告佟力君逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行对被告李彤名下位于沈阳市大东区5门，建筑面积为350.37平方米的房产、沈阳市大东区（3-3-1），建筑面积为113.69平方米的房产、沈阳市大东区（3-4-1），建筑面积为113.69平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；并在承担保证责任后，有权向被告佟力君追偿； 四、被告李彤对被告佟力君的上述付款义务承担连带保证责任，被告李彤在实际承担付款义务后，有权向被告佟力君追偿; 如各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15,547元，保全费5,000元，公告费800元，由被告佟力君、李彤负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院道交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审 判 员  李学佳 人民陪审员  董秀坤 人民陪审员  刘光珍 二〇一九年十二月二日 书 记 员  宋娇娇