贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2301民初7983号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市云南路1号。 负责人：邓光东，该分行行长。 委托诉讼代理人：刘民祥，贵州心达律师事务所律师。 被告：张明贵，男，1973年11月3日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：陈德菊，女，1975年2月19日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：刘太平，女，1969年12月7日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：汪友武，男，1962年11月20日生，汉族，住贵州省安龙县。 被告：张志权，男，1959年5月5日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：杨庭会，女，1960年7月4日生，汉族，住贵州省兴义市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行（以下简称邮政银行黔西南分行）与张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会金融借款合同纠纷一案，本案于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，经审查发现有不宜适用简易程序的情形故裁定转为普通程序，后公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔西南分行的委托诉讼代理人刘民祥，被告张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行黔西南分行向法院提出诉讼请求：1、判令解除邮政银行黔西南分行与张明贵于2018年2月7日签订的《小额贷款额度借款合同》、与陈德菊、张明贵、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会于2018年2月7日签订《小额贷款联保协议书》。2、判令张明贵、陈德菊偿还邮政银行黔西南分行截至2019年6月27日尚欠的贷款本金149999.95元、利息2169.06、罚息11447.52元，合计163616.53元，并以借款本息152169.01元为基数承担2019年6月28日起至清偿之日止的罚息和复利（罚息利率为17.55％）。3、判令刘太平、汪友武、张志权、杨庭会对前述款项承担连带清偿责任。4、判令张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会承担本案诉讼费。诉讼过程中，邮政银行黔西南分行以借款支用期已届满、无解除合同的必要为由放弃第1项诉讼请求。事实及理由：张明贵、陈德菊因进货需要，与刘太平、汪友武、张志权、杨庭会自愿组成联保小组，于2018年2月7日与邮政银行黔西南分行签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：1、在2018年2月7日至2020年2月7日期间，联保小任一成员均可多次申请贷款；2、联保小组成员均自愿为邮政银行黔西南分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方和乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费等）和借款人所有其他应付费用。同日，邮政银行黔西南分行与张明贵、陈德菊签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、贷款额度150000元，额度期限36个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，贷款利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款（前10个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款），逾期利率为年17.55%，2.若在额度存续期间内，借款人发生额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提前收回；对借款人未能偿还的借款本金、利息，按合同约定计收罚息、复利。上述合同签订后，经张明贵、陈德菊的申请，邮政银行黔西南分行于2018年2月7日将150000元贷款发放至张明贵账户，履行了合同义务，但张明贵、陈德菊未按约定偿还借款本息，多次发生还款逾期，为此邮政银行黔西南分行有权要求张明贵、陈德菊立即清偿并就未归还的借款本金和利息按合同约定计收罚息和复利，同时要求联保小组承担连带保证责任。综上，邮政银行黔西南分行为维护自身合法权益，依据相关法律及合同中关于管辖法院的约定，特诉至贵院，请求依法判如所诉。 张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。邮政银行黔西南分行提交的证据有其银行营业执照复印件一份、法定代表人身份证明原件一份、张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会的居民身份证复印件一份、张明贵与陈德菊户口簿复印件一份、《小额贷款额度借款合同》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单》复印件一份、《中国邮政储蓄银行手工借据》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件一份、《中国邮政储蓄银行个人放款通知单》复印件一份、《小额贷款联保协议书》复印件一份、还款流水详情打印单、贷款结清试算单。张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会均未到庭举证质证，应视为对其相应诉讼权利的放弃，结合邮政银行黔西南分行的陈述，前述证据可反映出本案的基本事实，本院予以确认。 根据当事人的陈述及所举证据，本院认定事实如下：张明贵、张志权、刘太平自愿组成联保小组，于2018年2月7日与邮政银行黔西南分行签订《小额贷款联保协议书》，协议约定：1、在2018年2月7日至2020年2月7日期间，联保小组任一成员均可在单一借款人不超过150000元、不超过本人授信额度、联保小组合计不超过450000元的范围内多次申请贷款；2、联保小组成员均自愿为邮政银行黔西南分行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；邮政银行黔西南分行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带责任保证；3、保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮政银行黔西南分行为实现债权而支付的费用(包括律师费、差旅费等)和借款人所有其他应付费用。4、保证期间为借款到期后两年。张明贵之妻陈德菊、张志权之妻杨庭会、刘太平之夫汪友武均在《小额贷款联保协议书》尾部联保小组成员配偶栏予以签名捺印。同日，张明贵、陈德菊（乙方）与邮政银行黔西南分行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、邮政银行向张明贵、陈德菊授信额度150000元，额度存续期最长为36个月，前24个月为额度支用期，在额度支用期内，乙方可结清循环使用上述额度；2、申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按照约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定；3、贷款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；4、对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%确定。前述合同签订当日，张明贵向邮政银行黔西南分行支用了借款150000元，《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款前10个月为只还利息期间，只还利息期间后，按月等额本息还款，借款用途为进货，贷款年利率13.5%。借款后，张明贵、陈德菊按期支付第1-6期、第8期、第10期利息，第7、9期系逾期后补足，第11期仅支付利息383.18元、归还本金0.05元，后就未再履行，至借款期限届满本息未予清偿。截至2019年6月27日，张明贵、陈德菊尚欠邮政银行黔西南分行贷款本金149999.95元、借款期限内正常利息2169.06元、罚息11447.52元。 本院认为，案涉的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效。张明贵、陈德菊获得借款后应按期还本付息，其在借款期限届满后未清偿债务，截至2019年6月27日，二人尚欠邮政银行黔西南分行贷款本金149999.95元、借款期限内正常利息2169.06元、罚息11447.52元，已构成违约，应继续履行还本付息的义务。同时，还应根据双方签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》有关逾期罚息约定，从2019年6月28日起以尚欠本金及未付期限内利息之和152169.01元（149999.05元+2169.06元）为基数，按罚息年利率17.55%[年利率13.5%×（1+30%）]计算继续支付至清偿完毕之日止的逾期利息。刘太平与汪友武、张志权与杨庭会作为联保小组成员及成员配偶在《小额贷款联保协议书》中签名，同意对联保小组其他成员向邮政银行黔西南分行的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用提供连带责任保证，保证期限为借款到期后两年。案涉主债务履行期限为2018年2月7日至2019年2月6日，邮政黔西南分行提起本案诉讼要求借款人及保证人承担责任，没有超过保证期间，刘太平、汪友武、张志权、杨庭会应对张明贵、陈德菊的前述债务承担连带保证责任，其实际承担保证责任后可向张明贵、陈德菊追偿。邮政银行黔西南分行以案涉合同借款支用期已届满、无解除合同的必要为由放弃解除案涉《小额贷款联保协议书》、《个人额度借款合同》这一请求，系对自己民事权利的处分，不违反法律、行政法规的规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条。《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条之规定，判决如下： 一、限张明贵、陈德菊于本判决生效后十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司黔西南布依族苗族自治州分行借款本金149999.95元、借款期限内的正常利息2169.06元及截止2019年6月27日的逾期利息11447.52元，并以152169.01元为基数，按逾期罚息利率17.55%计算支付2019年6月28日起至清偿之日止的利息。 二、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会对前述债务承担连带保证责任，在实际承担保证责任后，有权向张明贵、陈德菊追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三规定，加倍支付延迟期间的债务利息。 诉讼费4172元（其中案件受理费3572元、公告费600元），由张明贵、陈德菊、刘太平、汪友武、张志权、杨庭会连带承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上述于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 长  王明快 人民陪审员  胡友莲 人民陪审员  杨 艳 二〇二〇年一月十三日 法官 助理  周光艳 书 记 员  刘婉蓉