安徽省亳州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖16民终3841号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司，住所地安徽省亳州市魏武大道东侧魏武广场对面。 负责人：张标，该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱军，男，该公司员工。 被上诉人（原审原告）:马雪莉，女，1990年5月1日出生，汉族，住安徽省蒙城县小涧镇小涧社区北街****。 被上诉人（原审原告）：丁劲博，男，1992年11月6日出生，汉族，住，住安徽省蒙城县小涧镇小涧社区北街****/div> 两被上诉人的共同委托诉讼代理人：莫永红，安徽贾建国律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司（以下简称人民财产保险公司）因与被上诉人马雪莉、丁劲博财产保险合同纠纷一案，不服安徽省蒙城县人民法院（2020）皖1622民初4593号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月10日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人民财产保险公司上诉请求：撤销一审判决第一项，改判少承担80000元赔偿责任；撤销一审判决第二项，改判少承担80000元赔偿责任；上诉费用由被上诉人负担。事实与理由:一审法院认定事实错误，判决依据不足，应依法予以改判。一、一审法院判决所依据的鉴定报告结论与客观事实不符，伤残给付金计算错误。原审原告投保险种为交通出行人员意外伤害保险，依据条款，其伤残评定应《人身保险伤残评定标准及代码》(JR/T0083-2013)，其伤残鉴定所引用的鉴定依据错误，对其伤残等级应不予支持，对其伤院残赔偿金应不予支持。即使法院认可其伤残等级，原审法对其伤残伤赔偿金计算错误，依据保险条款约定，被保险人自该意外害发生之日起180日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》(JR/T0083-2013)(由中国保险监督管理委员会发布，保监发(2014)6号)(简称《评定标准及代码》)所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准及代码》所对应伤残等级的给付比例乘以本保险合同上所载的该项意外伤害对应保险责任的保险金额给付残疾保险金。原审法院混淆了交通事故侵权责任导致的伤残赔偿金意外伤害给付伤残给付金的概念与区别，导致判决错误。 马雪莉、丁劲博辩称，上诉人上诉理由不能成立，保险公司没有就其所称的损失计算方式对投保人进行了提示说明义务，因此一审法院按照人身损害司法解释计算方式计算我方损失符合法律规定，应依法维持。 马雪莉、丁劲博向一审法院起诉请求：1、判令被告履行合同，支付原告马雪莉保险金209000元;支付原告丁劲博保险计219000元，合计428000元；2、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院查明事实：2019年10月27日6时15分，丁劲博驾驶皖SK88**号小型轿车自西向东行驶至蒙城县纬四路与经六路交口西100米路段时，因驾驶机动车行驶至对向车道，致使所驾驶机动车与自东向西由张浩所驾驶的皖SZH5**号小型轿车相撞，致皖SK88**号小型轿车驾驶人丁劲博、车内乘客马雪莉受伤，两车不同程度受损，造成交通事故。此事经蒙城县公安局交通管理大队处理做出的交通事故认定书，认定丁劲博负事故全部责任，张浩、马雪莉无责任。马雪莉受伤住院自2019年10月27日至2019年11月9日，花费医疗费20592.95元，委托安徽高诚司法鉴定所对其伤残等级、误工期、护理期、营养期、后续医疗费用进行鉴定，安徽高诚司法鉴定所鉴定意见为：1、马雪莉因交通事故致胸12椎体压缩性粉碎性骨折，相应椎管内骨性占位，属一椎体粉碎性骨折，椎管内骨性占位构成九级伤残；2、其误工180日、护理90日、营养90日；3、后期取内固定需人民币10000元。鉴定费3000元。丁劲博受伤住院自2019年10月27日至2019年11月9日，花费医疗费21354.24元，委托安徽高诚司法鉴定所对其伤残等级、误工期、护理期、营养期进行鉴定，安徽高诚司法鉴定所鉴定意见为：1、丁劲博因交通事故致乙状结肠缺血坏死，行剖腹探查术+乙状结肠部分切除术，属肠部肠部分切除术后构成九级伤残；2、其误工120日、护理60日、营养120日；鉴定费2000元。另涉案车辆皖SK88**号小型轿车的所有人是丁劲博，其于2019年3月6日在被告保险公司处投保有交强险、商业险（包括车上人员责任险（司机）等），同时丁劲博为该车投保了驾乘人员补充意外伤害保险，保险内容为：1、按照附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款，保障内容是法定节假日驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元；2、按照交通出行人身意外伤害保险条款，保障内容是驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元；3、按照附加意外伤害医疗保险条款，保障内容是意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，总保险额50000元，给付比例80%，每次事故免赔额100元；4、按照附加意外伤害住院津贴保险条款，保障内容是意外住院津贴每人保险金额9000元，总金额45000元，每次免赔日数3日，每次最高给付津贴日数180日，每份每日津贴标准50元，总给付日数180日。保险期间自2019年3月6日零时至2020年3月5日24时止。按照上述保险，保险公司应当赔偿马雪莉意外伤害致残100000元，附加意外伤害医疗费用补偿10000元（20592.95×80%-100元=16374.36元，超出10000元，按10000元计算），附加意外伤害住院津贴（13-3）天×50元=500元，合计110500元；保险公司应当赔偿丁劲博车上人员责任险（司机）10000元（不仅仅是指医疗费），意外伤害致残100000元，附加意外伤害医疗费用补偿10000元（21354.24×80%-100元=16983.39元，超出10000元的，按10000元计算），附加意外伤害住院津贴（13-3）×50=500元，合计120500元。 一审法院认为，原、被告签订的保险合同合法、有效，双方应按保险合同约定履行。丁劲博驾车发生交通事故时间2019年10月27日，是星期日，属双休日，不是法定节假日，故被告不应按照附加法定节假日意外伤害双倍给付保险条款赔偿两原告损失。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司于判决生效十日内赔偿原告马雪莉各项损失110500元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司于判决生效十日内赔偿原告丁劲博各项损失120500元；三、驳回原告马雪莉、丁劲博的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7720元，减半收取3860元，原告马雪莉、丁劲博负担1930元，被告中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司负担1930元。 二审中，双方当事人均未提交新证据。本院对一审查明的事实予以认定。 本院认为，本案的争议焦点为：1.案涉司法鉴定意见书能否作为定案依据；2.人民财产保险公司主张按照比例赔偿残疾保险金应否予以支持。 关于焦点1，本案中，接受伤残委托鉴定的机构安徽高诚司法鉴定所及其鉴定人员具有鉴定资质和资格，人民财产保险公司未提供充分的依据证明鉴定机构作出的司法鉴定结论存在应当重新鉴定的情形且一审中明确表示不申请重新鉴定，视为其对该鉴定结论的认可，故一审以该鉴定结论为判案依据并无不当。 关于焦点2，《人身保险伤残评定标准及代码》第3.3条约定，“确定保险金给付比例应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。”人民财产保险公司主张根据上述约定，案涉意外伤害致残保险金应根据伤残等级乘以保险金额来计算。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。截至本案二审审理期间，人民财产保险公司仅提供了保险条款，未能举证证明其对该比例赔付的条款尽到了提示和明确说明义务，故该免责条款不产生法律效力，人民财产保险公司主张按照比例赔偿残疾保险金的上诉请求不应予以支持。 综上，人民财产保险公司的上诉理由不能成立，不予支持。一审认定事实清楚，适用法律正确，依法应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3500元，由中国人民财产保险股份有限公司亳州市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  张贝贝 审判员  马 超 审判员  周甜甜 二〇二〇年十二月一日 书记员  张宇楠