山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0911民初6333号原告：阳光财险保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市长城路**名仕尚座**商业**。法定代表人：孙鸿毅，经理。委托诉讼代理人：展志新，山东易济律师事务所律师。委托诉讼代理人：张肖尉，山东易济律师事务所律师。被告：张某明，男，汉族，1973年10月15日出生，住泰安市东平县。原告阳光财险保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称阳光财险）与被告张某明保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险的委托诉讼代理人展志新到庭参加诉讼，被告张某明经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告阳光财险向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款31543.18元;2.被告支付原告拖欠的保费46587.06元；3.被告向原告支付违约金以理赔款及保费总计36230.24元为基数，自2020年1月27日起，实计至实际付款之日止，按照合同成立时中国人民银行授权全国银行间拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算;4.本案的诉讼费用、送达费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险单》，用于被告向中国光大银行股份有限公司泰安分行(以下简称光大银行)办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月支付保费1274元，直到理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还理赔款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日万分之五向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2018年1月5日签订《个人贷款合同》，贷款金额7万元，光大银行向按约定被告指定账户放款。但后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2020年1月27日向光大银行赔偿31543.18元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4687.06元。上述欠款经原告多次催要未果，为了维护原告合法权益，为此成诉。被告张某明未到庭，亦未答辩。原告阳光财险为支持其诉请向本院提交以下证据及陈述：1、《个人贷款合同（无担保条款）》及《中国光大银行泰安分行贷款借据》各一份，证明：2018年1月5日，被告与中国光大银行股份有限公司泰安分行（以下简称“光大银行”）签订上述合同及借据，被告向该银行贷款70000元，约定贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，还款方式为分36期等额本息偿还；合同第十一条第一项约定被告不按时还款属于违约，第十二条第二项约定被告发生违约时光大银行可以提前宣布贷款到期要求被告提前全部履行；同日，光大银行向被告指定账户汇入70000元。证据二、《个人贷款保证保险投保单》及《个人贷款保证保险保险单》各一份，证明：被告作为投保人为上述贷款在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人是光大银行，原告审核无误后出具了保险单。投保单付费约定部分以及保险单保险明细部分约定，每月保费1274元，保费按月支付，支付日期同贷款还款日期；投保单及保险单特别约定部分第2条约定，被告不按期偿还贷款达80天（不含）时原告应代偿，第3条约定原告理赔后被告应在30天内向原告偿还理赔款、保险费，否则构成违约，应以尚欠全部款项为基数按每日万分之五支付违约金。证据三、客户还款流水一份，证明：被告自2019年11月5日起出现贷款还款违约。证据四、《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明：原告于2020年1月27日代被告偿还光大银行贷款本息共计31543.18元，原告取得向被告追偿的权利。说明：1.第一项诉求数据来源于证据四，数额含贷款本金及利息；2.2019年11月5日起未足额支付保费，因11月份支付的是上个月的保费，所以保费起算日为2019年10月5日，计算至2020年1月27日理赔日，之后不再计算保费而是计算违约金，2019年10月5日至2020年1月27日共计3个月零22天，保费公式为：1274元×3个月+1274元÷30天×22天-已支付的39.07=4717.20元，按原告系统内记载的4687.06元主张。3.第三项诉求，依据是投保单、保单的特别约定，基数是第一项诉求和第二项诉求数额的和。本院认为，原告提交的上述证据，具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，能够证明本案的相关事实，对上述证据本院予以确认。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月5日，被告与光大银行签订个人贷款合同，被告向该银行贷款70000元，约定贷款年利率为6.65%，贷款期限为36个月，还款方式为分36期等额本息偿还，借款期限自2018年1月5日至2021年1月5日；合同第十一条第一项约定被告不按时还款属于违约，第十二条第二项约定被告发生违约时光大银行可以提前宣布贷款到期要求被告提前全部履行；同日，光大银行向被告指定账户汇入70000元。2018年1月2日，被告作为投保人为上述贷款在原告处投保个人贷款保证保险，被保险人是光大银行，原告审核无误后出具了保险单。投保单付费约定部分以及保险单保险明细部分约定，每月保费1274元，保费按月支付，支付日期同贷款还款日期；投保单及保险单特别约定部分第2条约定，被告不按期偿还贷款达80天（不含）时原告应代偿，第3条约定原告理赔后被告应在30天内向原告偿还理赔款、保险费，否则构成违约金应以尚欠全部款项为基数按每日万分之五支付违约金。被告自2019年11月5日起出现贷款还款违约。原告于2020年1月27日代被告偿还光大银行贷款本息共计31543.18元。2019年11月5日至2020年1月27日理赔日被告欠原告保费4687.06元未付。本院认为，原告阳光财险与被告签订的《个人贷款保证保险投保单》及《个人贷款保证保险保险单》，被告与光大银行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律规定，系有效合同，双方应全面履行。光大银行依约向被告发放借款后，被告未按约定履行还本付息的义务，已构成违约，原告依据合同约定偿还光大银行贷款本息共计31543.18元，现原告要求被告偿还理赔款31543.18元，事实清楚，证据确实，本院予以支持。原告与被告签订保证保险合同约定，每月保费1274元，保费按月支付，原告依约履行了保险责任的，被告应按合同约定支付保费，自2019年11月5日至2020年1月27日理赔日被告欠原告保费4687.06元，事实清楚，本院予以支持。保证保险合同还约定，原告理赔后被告应在30天内向原告偿还理赔款、保险费，否则构成违约金应以尚欠全部款项为基数按每日万分之五支付违约金，现被告已构成违约，原告要求被告理赔款及保费总计36230.24元为基数，自2020年1月27日起，实计至实际付款之日止，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍计算，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告张某明自本判决生效之日起十日内偿还原告阳光财险保险股份有限公司泰安中心支公司理赔款31543.18元；二、限被告张某明自本判决生效之日起十日内支付原告阳光财险保险股份有限公司泰安中心支公司保费4687.06元；三、被告张某明支付原告阳光财险保险股份有限公司泰安中心支公司违约金以理赔款及保费总计36230.24元为基数，自2020年1月27日起，至实际付款之日止，按照合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍计算。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费353元，由被告张某明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  宗振昌二〇二〇年十二月一日法官助理傅洋洋书记员杨帆