文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初20969号原告：江苏银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市南山区。负责人：李敏，行长。委托诉讼代理人：许东虹，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：惠湲媛，广东华商律师事务所实习律师。被告：袁磊，男，汉族，1993年3月17日出生，身份证住址湖南省绥宁县。原告江苏银行股份有限公司深圳分行诉被告袁磊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许东虹到庭参加了诉讼；被告袁磊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原、被告双方签署《借款合同》后，原告依约向被告发放了人民币340000元（以下币种均为人民币）贷款，被告自2019年4月起未能按期偿还贷款本息，原告为维护合法权益，特向本院提起诉讼，请求判令：1、被告偿还原告借款本金275579.19元及截至2019年6月15日的利息3479.34元、罚息527.89元、复利16.73元，2019年6月16日起至实际还清之日止的罚息以未还本金275579.19元为基数计算，其中37000元按照年利率9.9%计算，238579.19元按照年利率10.35%计算，2019年6月16日起至实际还清之日止的复利以未还利息3479.34元为基数按照年利率10.35%计算；2、被告支付本案律师费2000元；3、被告承担本案的诉讼费用。被告未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。原告围绕本案的诉讼请求依法提交了证据，并提交了原件予以核对，根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院确认如下事实：一、被告于2018年6月29日向原告提交了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，向原告申请贷款。二、原告对被告的贷款申请进行审核后，与被告以电子形式签订了《江苏银行个人借款合同（自主支用线上版）》（以下简称《借款合同》），合同约定的主要内容为：1、借款额度为300000元，被告可使用电子银行、手机银行等电子渠道自主循环使用，额度期限自2018年7月4日至2021年7月4日；2、合同项下的贷款利率按照被告自主贷款时原告确定的利率执行，原告有权根据被告的资质及还款记录，自行调整贷款利率；3、被告可通过电子渠道自助借款，每一笔借款的发生、存在、延续、消灭均以原告提交的电子数据记录为准，双方均认可以电子数据形式提交、确认和前述任何法律文书的效力；4、借款出现逾期的，原告有权自逾期之日起按约定的借款利率加收50%计收罚息，对被告逾期支付的利息按约定利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；5、若被告在还款日不支付借款合同项下到期的借款本息，则为违约，原告有权宣布合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；6、被告未能按时偿还本息，导致原告为催收借款本息所支出费用（含律师费）均由被告负担；7、双方因本合同发生的争议，可向原告所在地或其他有管辖权的人民法院提起诉讼。三、自2018年7月4日起，原告依据被告的申请陆续发放四笔涉案借款合计340000元，被告通过密码或指纹验证确认了借据内容，各笔借款的借款金额、借款日期、借款到期日、借款利率、罚息利率、还款方式等信息如下表所列：            序号              借款      金额      （元）              借款日期              借款到期日              借款      年利率              罚息      年利率              还款方式                  1              300000              2018年7月4日              2021年7月4日              6.9%              10.35%              等额本息                  2              10000              2018年10月19日              2019年4月19日              6.6%              9.9%              按月结息，到期一次性还本                  3              20000              2018年11月16日              2019年5月16日              6.6%              9.9%                  4              10000              2018年12月16日              2019年8月16日              6.6%              9.9%      四、还款情况：被告自借款后偿还了部分本息，原告主张还款抵扣顺序为利息、罚息、复利、本金，借款期限届满90天之后则优先抵扣本金。因被告逾期还款，对于尚未到期的借款，原告确定提前到期日为2019年6月15日。截至2019年6月15日，被告合计还款76376.99元，其中偿还本金64420.81元（其中第一笔300000元借款已还本金61420.81元，第三笔借款20000元已还本金3000元）、利息14953.15元、罚息2.23元、复利0.8元，尚欠本金275579.19元（其中第一笔300000元借款尚欠本金238579.19元，其余三笔借款尚欠本金37000元）、利息3479.34元、罚息527.89元、复利16.73元。五、原告为向被告追讨上述债权，委托律师代理本案诉讼，支出律师费2000元。六、其他：被告另于2019年10月2日还款800元，原告主张该款项分别用于抵扣2019年6月15日之前产生的利息711.05元、罚息88.95元，确认截至2019年6月15日被告尚欠利息2768.29元（其中第一笔借款尚欠利息2607.51元，第二笔借款尚欠利息160.78元）、罚息438.94元。上述事实，有原告提交的江苏银行股份有限公司深圳分行营业执照及金融许可证、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人借款合同（自主支用线上版）》、银行卡对账单、江苏银行个人贷款对账单及账单计划、江苏银行新个贷管理系统截图、委托合同、增值税专用发票、数字签名验证报告等经庭审示证的证据及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与被告通过电子形式签订的《借款合同》内容合法有效，当事人应遵约履行各自的义务。原告依约向被告发放了贷款340000元，已履行了合同约定的出借义务，被告自借款后未按期偿还借款本息，构成违约，原告据此主张尚未到期的借款于2019年6月15日提前到期，诉求被告偿还全部未还本金275579.19元，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告双方在被告自助借款时约定了各笔借款的借期内利率、罚息及复利计收标准，被告借款后偿还了各笔借款截至2019年6月15日的部分本息，原告诉求被告按照约定计息标准支付截至2019年6月15日的欠付利息3479.34元、罚息527.89元、复利16.73元，后在庭审中自认被告于2019年10月2日还款800元可抵扣部分利息和罚息，故本院依据庭审查明的事实分别支持利息2768.29元、罚息438.94元、复利16.73元，原告诉求中的超出部分，于法无据，不予支持。原、被告双方约定借款到期（含提前到期），被告不能按时归还借款的罚息及复利计收标准为约定借款利率上浮50%。原告诉求被告以全部未还本金275579.19元为基数支付自2019年6月16日起至实际还清之日止的罚息，未超出合同约定，且符合法律规定，本院予以支持，并确认第一笔借款未还本金238579.19元的罚息利率为10.35%/年，第二至第四笔借款未还本金37000元的罚息利率为9.9%/年；原告诉求被告以欠付利息3479.34元为基数，按照年利率10.35%的标准支付自2019年6月16日起至实际还清之日止的复利，但本案第一笔借款与其余三笔借款的复利计收标准不一致，本院依据庭审查明的事实，对第一笔借款欠付利息2607.51元按照年利率10.35%的标准予以支持，对第二至第四笔借款欠付利息160.78元按照年利率9.9%的标准予以支持，原告诉求中的超出部分，于法无据，本院不予支持。原、被告双方在合同中就为实现债权所发生的费用约定由被告承担，原告提交的证据亦可证明其就本案诉讼支出律师费2000元，故其关于被告支付律师费2000元的诉求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告袁磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁磊应自本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行偿还本金275579.19元及利息2768.29元、罚息438.94元、复利16.73元；二、被告袁磊应自本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行偿还罚息及复利（罚息自2019年6月16日起计至实际还清之日止，其中238579.19元的罚息利率为10.35%/年，37000元的罚息利率为9.9%/年；复利自2019年6月16日起计至实际还清之日止，其中2607.51元的复利计算标准为10.35%/年，160.78元的复利计算标准为9.9%/年）；三、被告袁磊应自本判决生效之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行支付律师费2000元。四、驳回原告江苏银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5527.64元，由被告袁磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王雅丽人民陪审员  董雪峰人民陪审员  张志娜二〇二〇年一月八日书 记 员  杨云燕