广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初23231号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区××××××××××××××××。负责人：李智荣。委托诉讼代理人：叶文豪，广东道邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪道航，广东道邦律师事务所律师。被告：吴文侠，男，1991年10月7日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行诉被告吴文侠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序进行审理。原告的委托诉讼代理人汪道航到庭参加诉讼，被告吴文侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还拖欠的信用卡本金59247.43元、利息38.09元、逾期还款违约金19.86元（暂计至2019年7月31日，此后的利息按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；二、判令被告向原告支付违约金10000元；三、判令被告向原告支付分期手续费8250元；四、判令被告承担本案的诉讼费用。本案诉讼标的合计77555.38元。事实和理由：2017年4月20日，被告向原告提交信用卡申请表及分期业务申请表，同意遵守《中国农业银行信用卡章程》及领用合约等内容，并签章。领用合约及分期业务细则约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。2017年5月2日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定被告向原告借款分期资金100000元用于房屋装修，并约定了分期手续费、还款方式、违约责任等条款。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为622××××××××××的信用卡，被告激活后多次使用该信用卡消费，根据原告打印的对账单显示，截至2019年7月31日，被告尚欠信用卡本金59247.43元、利息38.09元、逾期还款违约金19.86元未归还，经原告多次催收未果。综上，被告未按期归还欠款已构成违约，其应按合同约定承担相应的民事责任。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第10.2、10.3条、第二十三条的规定，原告有权提前收回分期资金并提前行使担保权，要求被告支付违约金等。为了维护原告正当权益，原告故向贵院提起诉讼，请依法判如所请。被告吴文侠未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的营业执照副本复印件一份、负责人身份证明书一份、被告的身份证复印件一份、农业银行金穗贷记卡申请表及领用合约一份、金穗信用卡专项商户分期业务申请表一份、分期业务申请表及分期细则一份、《担保借款合同》一份及《担保借款合同补充协议》一份、业务凭证二份、支付授权书一份、催收账户历史交易记录二份。被告未提交证据。被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。经审查，原告提供的上述证据，本院予以确认。根据上述有效的证据及结合双方当事人的陈述，本院对以下法律事实予以确认：2017年4月20日被告吴文侠向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务用于房屋装修，同时申请办理开通信用卡（卡号622××××××××××）。2017年5月2日，原告与被告吴文侠签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下称“借款合同”），约定被告向原告借款分期资金100000元用于房屋装修，分期手续费率为15%，分期期数为60期。另约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成违约，原告有权提前收回分期资金。持卡人、担保人出现《借款合同》约定的违约事件时，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，原告有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人的还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律规定和双方约定不得划收的账户除外。另，第二十三条约定，23.1担保人如发生本合同10.5约定行为之一，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的10%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。23.2持卡人、抵押人如违反本合同8.4.5约定的，应向银行支付违约金，违约金按本合同项下分期本金数额的10%计算；给银行造成损失的，应同时给予全额赔偿。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡》第四条第1点约定，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，按月计收复利；第×点约定，未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。合同签订后，原告按合同约定向被告吴文侠的账户发放了贷款，后被告于2019年6月10日开始无按约还款，原告遂向本院起诉。诉讼中，原告确认截止至2019年10月20日被告尚欠贷款本金55684.91元、利息73.18元、逾期还款违约金181.98元、专项分期手续费602.16元，未到期专项分期手续费7500元。本院认为，被告向原告申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务并签订《个人信用贷款合同》及申领金穗乐分卡等，双方所形成的是金融借款合同关系，该金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告吴文侠在收到原告发放的借款后，在借款期内多期没有按约偿还分期的款项，已构成违约，原告请求被告吴文侠提前偿还已到期未还借款款项及未到期的借款及利息、逾期还款违约金、分期手续费有理，本院予以支持。由于原告确认截止至2019年10月20日，被告尚欠贷款本金55684.91元、利息73.18元、逾期还款违约金181.98元、专项分期手续费602.16元，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。对于原告主张的一次性违约金10000元，根据原、被告双方在借款合同第二十三条约定，该条23.1项适用的主体是担保人，并非被告，23.2项的适用情形与被告无关，故原告要求被告支付违约金10000元无事实及法律依据，本院不予支持。对原告请求的2019年10月20日之后的逾期还款违约金，因原告未能明确最低还款的数额，且已主张对被告拖欠的款项提前一次性收取，因此对该项请求本院不予支持。由于原告主张计收2019年10月20日之后的利息、分期手续费已超过以尚欠本金为基数年利率24%的限制，因此利息和分期手续费总计应当以年利率24%为限收取，即截止到判决给付完毕之日止，被告除应向原告支付尚欠本金外，其余本案利息、分期手续费（最大限额为7500元）应以尚欠本金为基数以年利率24%为限额，超出部分本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告吴文侠应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行偿还借款本金55684.91元、逾期还款违约金、分期手续费及利息（截止到2019年10.20日，利息为73.18元、逾期还款违约金为181.98元、专项分期手续费为602.16元，从2019年10月21日起，利息以55684.91元为基数，按日利率万分之五计算至判决给付完毕之日止，分期手续费以55684.91元为基数至判决给付完毕之日止，视被告实际清偿时承担的利息、分期手续费不超过尚欠本金为基数的年利率24%的限额而定，最大限额为7500元。前述利息、分期手续费总计不超过年利率24%为限，超出年利率24%部分不予计收）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为869.44元、财产保全费795.55元，合共1664.99元（原告已预交），由原告负担214.99元，被告负担1450元。被告负担的诉讼费连同欠款一并迳付给原告，本院不另行退收。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  梁毅强二〇一九年十二月九日书记员  刘庆明