江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初14675号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**,统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：张天广，江苏达源律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晖，江苏达源律师事务所律师。被告：郭祥，男，1988年1月16日生，汉族，住湖南省。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郭祥保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，后本案转为普通程序，依法组成合议庭，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款16004.4元（包括本金15658.59元、利息262.98元、逾期罚息82.83元）；逾期保费4013.89元；违约金5505.51元（违约金以保险理赔款16004.4元为基数，自2018年1月29日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月29日，实际主张至款项还清之日止)，以上暂计25523.8元。2、本案律师费用500元由被告承担。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年6月10日，被告郭祥与中国农业银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称农行姑苏支行）签署《个人担保借款合同》，被告向农行姑苏支行借款65000元。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农行姑苏支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。同日，农行姑苏支行向被告发放65000元贷款。但自2017年11月10日开始，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2018年1月29日向被保险人进行理赔，理赔金额共计16004.4元，后原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，为此原告提起诉讼。围绕诉讼请求，原告提交下列证据：1、农业银行个人贷款合同及个人贷款借据，证明被告向农行姑苏支行申请贷款；2、平安个人贷款保证保险投保单及保险单和客户声明书，证明被告向原告投保平安个人贷款保证保险；3、还款明细表及农业银行消费信贷对账单、代偿债务确认书、追偿金额明细，证明原告按照保单特别约定代被告支付了理赔款；4、法律委托合同及律师费发票，证明原告为实现债权支出的律师费。被告郭祥未作答辩也未提交证据。被告郭祥经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对于原告提供的上述证据本院予以确认。根据上述认定的证据，结合当事人在庭审中的陈述，本院经审理查明：2015年6月10日，被告郭祥与农行姑苏支行签订《个人担保借款合同》，合同约定农行姑苏支行向被告发放贷款65000元，贷款年利率7.7%，借款期限36个月（自2015年6月10日至2018年6月9日)），还款方式为按月等额还本付息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。同日，被告（投保人）以农行姑苏支行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险金额77285元，保险期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月交纳，每月保费率为1.7%，即每月1105元。保险合同特别约定规定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期还款的，保险人有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年6月10日，农行姑苏支行向被告发放贷款65000元，但自2017年11月10日开始，被告再未按约归还借款本息。2018年1月29日，原告向被保险人农行姑苏支行进行理赔，理赔金额共计16004.4元（其中贷款本金15658.59元、利息262.98元、罚息82.83元）。截至2018年1月，被告共结欠保费4013.89元。原告经向被告催款未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告为本案支出律师费用500元。本院认为，原告与被告郭祥之间签订的平安个人消费信贷保证保险合同、被告与农行姑苏支行签订的个人贷款合同均系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的权利义务。被告郭祥本应按照约定到期归还借款本金和利息，但被告未能按约履行，原告根据保险合同约定向银行进行理赔后，有权要求被告归还理赔款和未付保费，故对原告要求被告支付理赔款16004.4元、未付保费4013.89元的诉讼请求，本院予以支持。根据保险合同约定，原告理赔后，被告超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告支付违约金，故对原告要求被告支付违约金的诉讼请求，本院予以支持，具体金额以理赔款16004.4元为基数，自2018年1月30日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率1.95倍计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍计算至实际给付之日止。关于原告主张的律师费损失，因双方合同中并无明确约定，故本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭祥于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款16004.4元、未付保费4013.89元及违约金（以16004.4元为基数，自2018年1月30日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同类贷款基准利率1.95倍计算，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍计算至实际给付之日止。）。二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费450元，公告费690元，合计1140元，由原告负担12元，由被告郭祥负担1128元。其中，原告预交的案件受理费438元，本院予以退还，被告应当负担的438元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，账号：32250198643600000811131380，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费690元，由被告直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  张燕华人民陪审员  祁 金人民陪审员  刘兴森二〇二〇年一月十七日书 记 员  刘思聪附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。