福建省厦门市翔安区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0213民初3107号 原告（反诉被告）：钟洪云，男，1973年10月29日出生，汉族，住江西省宜春市袁州区。 委托诉讼代理人：练正雄，福建建达（厦门）律师事务所律师。 被告（反诉原告）：王参军，男，1987年1月2日出生，汉族，住河南省永城市。 委托诉讼代理人：赵辉，安徽泽黎律师事务所律师。 被告：永城市东顺物流有限公司，住所地河南省商丘市永城市刘河乡粮店街。 法定代表人：刘洪民，经理。 委托诉讼代理人：陈阿魏，河南旺达律师事务所律师。 被告：阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地河南省商丘市梨园区归德路金域湾**楼**商铺。 负责人：杨广伟，总经理。 委托诉讼代理人：陈伟华，福建重宇合众律师事务所律师。 委托诉讼代理人：洪渊艺，福建重宇合众律师事务所实习律师。 被告：永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司，住所地四，住所地四川省遂宁市船山区物流园区主干道B西南侧健坤商贸物流综合服务中心项目工程）******。 负责人：熊艺，总经理。 委托诉讼代理人：张慈龙，系单位员工。 被告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市九龙坡支公司，住所地重，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街**v> 负责人：邓卢忠，总经理。 委托诉讼代理人：谭仙琼，系单位员工。 原告钟洪云与被告王参军、永城市东顺物流有限公司（以下简称东顺物流公司）、阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称商丘保险支公司）机动车交通事故责任纠纷一案，原告钟洪云于2018年12月14日向本院提出诉讼，被告王参军于2019年2月12日向本院提出反诉。本院将本诉与反诉合并审理，于2019年5月10日作出（2019）闽0213民初429号民事判决。钟洪云、商丘保险支公司不服判决，提起上诉。2019年8月22日，厦门市中级人民法院作出（2019）闽02民终3551号民事裁定，裁定撤销（2019）闽0213民初429号民事判决，将本案发回重审。2019年9月12日，本院重新以（2019）闽0213民初3107号立案，依法另行组成合议庭进行审理。根据王参军的申请，本院依法追加永安财产保险股份有限公司遂宁中心支公司（以下简称遂宁保险支公司）、中国人民财产保险股份有限公司重庆市九龙坡支公司（以下简称九龙坡保险支公司）为本案被告，后于2019年12月10日进行了公开开庭审理。原告钟洪云及其委托诉讼代理人练正雄、被告王参军的委托诉讼代理人赵辉、被告东顺物流公司的委托诉讼代理人陈阿魏、被告商丘保险支公司的委托诉讼代理人陈伟华、被告遂宁保险支公司的委托诉讼代理人张慈龙到庭参加诉讼，被告九龙坡保险支公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告钟洪云向本院提出诉讼请求：1.判令商丘保险支公司在交强险和商业险的保险责任限额范围内向钟洪云赔偿医疗费人民币（币种下同）47073.1元、营养费4708元、住院伙食补助费1800元、交通费180元、伤残赔偿金217604元、误工费16320元、精神损害抚慰金10000元、护理费3780元、后续治疗费70000元、被扶养人生活费14937.53元、鉴定费1800元，共计388202.63元；2.精神损害抚慰金在交强险限额内优先赔付；3.判令王参军、东顺物流公司对保险理赔的不足部分承担连带赔偿责任；4.案件受理费由被告方承担。事实和理由：2018年8月2日，钟洪云驾驶渝ＢＲ××××重型自卸货车载着钟红玉沿浦滨路由南往北方向行驶至洞庭路交叉路口时未按信号灯行驶进入路口时，与沿洞庭路由西往东未确保安全行驶的王参军驾驶豫Ｎ6××××重型自卸货车发生碰撞，造成钟洪云、钟红玉受伤及两车损坏的道路交通事故。经厦门市公安局翔安分局交警大队作出道路交通事故认定书，认定钟洪云负本事故主要责任、王参军负本事故次要责任、钟红玉无责任。钟洪云受伤后在厦门市第五医院住院治疗18天。出院诊断为：1、左股骨骨折，2、右尺骨下段骨折；3、右尺骨经突骨折；4、双肺挫伤；5、右侧额颞部头皮血肿；6、全身多出皮肤软组织挫裂伤。经福建正泰司法鉴定中心鉴定钟洪云的伤残程度为9级伤残，后续置换左侧人工关节的医疗费用约5-7万元。豫Ｎ6××××重型自卸货车登记车主为东顺物流公司，该货车由商丘保险支公司承保交强险和商业险。因此，请求法院判如所请。 被告王参军辩称：1.东顺物流公司是豫Ｎ6××××重型自卸货车的登记车主，应当由东顺物流公司对钟洪云承担相应的赔偿责任，钟洪云起诉王参军缺乏依据。2.钟洪云提出的赔偿项目和数额有一部分缺乏事实依据，希望法庭依法查明后进行判决。3、豫Ｎ6××××重型自卸货车的实际所有人是王参军，该车挂靠东顺物流公司，并已在商丘保险支公司投保交强险和商业险，商丘保险支公司应在保险责任范围内对钟洪云承担赔偿。王参军所有的豫Ｎ6××××重型自卸货车在交通事故中损坏，钟洪云也应承担相应的赔偿责任。 被告东顺物流公司辩称：1.本起交通事故经厦门市公安局翔安分局交警大队认定，钟洪云负主要责任，王参军负次要责任。2.王参军在其处挂靠的豫Ｎ6××××重型自卸货车已在商丘保险支公司投保交强险和商业险。因此，商丘保险支公司应先在交强险和商业三者险的赔偿范围内对钟洪云受伤的合理损失进行赔偿，不足由王参军承担赔偿责任，东顺物流公司不承担任何赔偿责任。 被告商丘保险支公司辩称：1.商丘保险支公司同意在豫Ｎ6××××重型自卸货车的交强险和商业三者险的赔偿范围内对钟洪云受伤的合理损失承担赔偿责任，但对非医保费用、鉴定费、诉讼费均不承担赔偿。2.钟洪云的户籍是农村居民，没有提供充分的证据证明钟洪云居住在城镇满一年或主要收入来自城镇，残疾赔偿金、误工费、被扶养人生活费不应适用城镇居民相关标准计算，钟洪云提出的赔偿项目和数额有一部分缺乏事实依据，希望法庭依法查明后进行判决。3.商丘保险支公司已为钟洪云垫付10000元，应在实际支付赔偿款时予以扣抵。 被告王参军反诉称：本起交通事故已经厦门市公安局翔安分局交警大队认定，钟洪云负主要责任，王参军负次要责任。王参军所有的豫Ｎ6××××重型自卸货车在本起交通事故中损坏的损失，已经遂宁保险支公司委托永安财产保险股份有限公司福建分公司定损35000元。渝ＢＲ××××重型自卸货车登记车主为重庆君豪汽车销售有限责任公司，实际车主为钟洪云，该货车由九龙坡保险支公司承保交强险，由遂宁保险支公司承保商业险。九龙坡保险支公司已经在交强险范围内赔偿2000元，但钟洪云及遂宁保险支公司未予赔偿。因此，请求法院判令遂宁保险支公司在承保商业险范围内赔偿23100元，钟洪云在不足部分承担连带赔偿责任，反诉诉讼费由钟洪云承担。 原告钟洪云对反诉辩称：王参军没有证据证明豫Ｎ6××××重型自卸货车维修花了维修费35000元，请求赔偿没有证据。即使需要赔偿，也应由遂宁保险支公司承担赔偿责任。因此，请求法院驳回王参军对钟洪云的反诉请求。 被告遂宁保险支公司辩称：1.渝ＢＲ××××重型自卸货车在其处投保《机动车综合商业险》，原告的损失应当按保险合同约定确定赔偿。2.钟洪云无有效的道路货物运输从业资格证，遂宁保险支公司在商业险部分不承担赔偿责任。钟洪云出险时提供的驾驶员从业资格证发证日期是2018年10月23日，在事故发生后办理的。根据《机动车综合商业险保险条款》第八条第二项第六款、第二十四条第二项第六目的规定，保险人对无有效的道路货物运输从业资格证的不负责赔偿。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条规定，投保人有在商业保险投保单及投保人声明提示栏下盖章，并已交纳保险费，该免责条款有效。故遂宁保险支公司在商业险部分不承担赔偿责任。3.无货物运输从业资格证驾驶经营性货物运输车辆，是相关法律法规禁止的。根据《中华人民共和国道路运输条例》第二十二条及《道路运输人员从业管理规定》第六条、第十条规定，钟洪云从事经营性货物运输，不具有经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，属行政法规禁止性行为。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定，免责条款有效。4.诉讼费由事故责任人承担，遂宁保险支公司不是事故责任人或侵权人，依法不承担诉讼费。请求法院依法查明事实，作出公正判决。 被告九龙坡保险支公司辩称：1.渝ＢＲ××××重型自卸货车有向九龙坡保险支公司投保交强险，九龙坡保险支公司已于2018年11月11日在交强险赔偿限额范围内支付2000元给王参军。2.根据交强险条款规定，九龙坡保险支公司不承担本案诉讼费用。 本院经审理认定事实如下：一、本起机动车交通事故的发生经过。2018年8月2日，钟洪云驾驶渝ＢＲ××××重型自卸货车载着钟红玉沿浦滨路由南往北方向行驶至洞庭路交叉路口时未按信号灯行驶进入路口时，与沿洞庭路由西往东未确保安全行驶的王参军驾驶豫Ｎ6××××重型自卸货车发生碰撞，造成钟洪云、钟红玉受伤及两车损坏的道路交通事故。发生事故时，驾驶人王参军持有的机动车驾驶证准驾车型为Ｂ2（现为Ａ2），道路货物运输驾驶员从业资格证有效期为2016年3月21日至2022年3月20日，豫Ｎ6××××重型自卸货车的道路运输证登记业户名称为东顺物流公司、吨位为15.91;驾驶人钟洪云持有的机动车驾驶证准驾车型为Ｂ2，渝ＢＲ××××重型自卸货车的道路运输证登记业户名称为重庆君豪汽车销售有限责任公司、吨位为14.94。现钟洪云持有的道路货物运输驾驶员从业资格证（证号××）是2018年10月23日发证，有效期为2018年10月23日至2024年10月23日。 二、事故责任的认定情况。2018年8月2日，厦门市公安局翔安分局交警大队作出第350213420180001850号道路交通事故认定书，认定“当事人钟洪云的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第四十四条规定，钟洪云负本事故主要责任。当事人王参军的行为违反《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款规定，王参军负本事故次要责任。乘客钟红玉无责任。” 三、事故车辆的权属及投保情况。1.豫Ｎ6××××重型自卸货车的机动车行驶证登记所有人为东顺物流公司，以东顺物流公司为被保险人在商丘保险支公司投保机动车交通事故责任强制保险（保险单号1066005072018024088、有责死亡伤残赔偿限额110000元、有责医疗费用赔偿限额10000元、有财产损失赔偿限额2000元）和不计免赔的机动车综合商业保险（保险单号1066005282018020376、第三者责任保险赔偿限额1000000元），保险期间自2018年3月12日0时起至2019年3月11日24时止，商丘保险支公司已为钟洪云垫付10000元。该车辆实际所有人为王参军，王参军将该车辆挂靠东顺物流公司从事汽车运输经营活动，合同期限自2017年9月18日起至2019年9月18日止，王参军每年需向东顺物流公司交纳管理费2500元。2.渝ＢＲ××××重型自卸货车登记所有人为重庆君豪汽车销售有限责任公司，以重庆君豪汽车销售有限责任公司为被保险人在九龙坡保险支公司投保机动车交通事故责任强制保险（保险单号ＰＤＺＡ201850010000409868），九龙坡保险支公司已于2018年11月11日在交强险赔偿范围内赔偿该货车损坏的损失2000元给王参军。渝ＢＲ××××重型自卸货车以重庆君豪汽车销售有限责任公司为被保险人在遂宁保险支公司投保不计免赔的机动车综合商业保险（保险单号351091803060009663、第三者责任保险赔偿限额1000000元），保险期间自2018年7月24日0时起至2019年7月23日24时止。渝ＢＲ××××重型自卸货车实际所有人为钟洪云，钟洪云将该车辆挂靠重庆君豪汽车销售有限责任公司进行经营，合同期限自2017年10月24日起至车辆报废日止，钟洪云每年需向重庆君豪汽车销售有限责任公司交纳管理费4000元。 四、受害人钟洪云住院治疗情况。钟洪云受伤后自2018年8月2日至2018年8月20日在厦门市第五医院住院治疗18天。出院诊断为：1、左股骨骨折，2、右尺骨下段骨折；3、右尺骨经突骨折；4、双肺挫伤；5、右侧额颞部头皮血肿；6、全身多出皮肤软组织挫裂伤。治疗结果：治愈。出院后用药及建议：1.术后3个月、半年定期复查X线片（每周五全天骨科专家门诊）；2.患肢可下地助行器辅助行走，3个月内禁止激烈活动；3.继续患肢功能锻炼；4.保持伤口干燥；5.右上肢继续石膏夹板固定，术后1个半月后视拍片情况拆除石膏；6.不适门诊随访。 五、受害人钟洪云的伤残等级情况。2018年11月1日，钟洪云委托福建正泰司法鉴定中心对其伤残等级及后续医疗费用进行鉴定。2018年11月6日，福建正泰司法鉴定中心作出正泰司鉴（2018）临鉴字第633号司法鉴定意见书，鉴定意见为1.被鉴定人钟洪云本次交通事故所致损伤及后遗症，构成人体损伤致残程度分级九级；2.被鉴定人钟洪云后续置换左侧人工关节的医疗费用总共约需五万至七万元人民币。 六、被扶养人的情况。钟洪云的父亲钟桂生已故，钟洪云的母亲黄桂英，于1943年5月13日出生，黄桂英共生育6个子女。钟洪云的儿子钟康，于2003年11月20日出生。在钟洪云发生事故时，黄桂英年龄是75.2岁，被抚养年限为5年；钟康年龄是14.8岁，被抚养年限为3.2年。 上述事实，有原告钟洪云提交的道路交通事故认定书（第350213420180001850号）、厦门市第五医院门诊病历、（2018）临鉴字第633号司法鉴定意见书、车辆挂靠合同书，被告王参军提供的合同书，商丘保险支公司提供的投保单、机动车交通事故责任强制保险单（副本）、机动车商业保险保险单（副本）、机动车行驶证复印件，遂宁保险支公司提供的保单抄件、商业险投保单，以及到庭当事人陈述在案的庭审笔录，予以证明。以上书证内容已经公开开庭质证并经本院审查核实，本院对这些证据的真实性予以确认。 七、本案的主要争议焦点：1.如何认定钟洪云身体受伤的合理损失。2.如何认定王参军所有的豫Ｎ6××××号车辆损坏的合理损失。3.钟洪云身体受伤及王参军车辆损坏的合理损失，应由谁承担赔偿责任。 （一）关于第一个争点，如何认定钟洪云身体受伤的合理损失的问题。 本院认为，因本起交通事故造成钟洪云受伤的各项合理经济损失，应根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《人损解释》）的有关规定，结合钟洪云提供的证据，予以认定： 1.医疗费，根据《人损解释》第十九条规定，应以医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。钟洪云在厦门市第五医院住院治疗18天，门诊收费2409元、住院收费44664.10元，合计47073.1元，其中非医保费用1305.59元，有钟洪云提交的厦门市第五医院门诊病历、门诊收费专用票据、住院收费专用票据、住院病人费用汇总清单为据，可以认定。 2.营养费，根据《人损解释》第二十四条规定，应以受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。钟洪云虽无医嘱增加营养，但根据（2018）临鉴字第633号司法鉴定意见书，钟洪云本次交通事故所致损伤及后遗症构成人体损伤致残程度分级9级，且后续尚需置换左侧人工关节，由此可以适当支持营养费，本院酌定予以支持3000元。 3.住院伙食补助费，根据《人损解释》第二十三条规定，应参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。钟洪云住院治疗18天，参照厦门地区的国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准计算，该项费用为1800元（100元/天×18天）。 4.交通费，根据《人损解释》第二十二条规定，应以受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。钟洪云住院治疗18天必然产生必要的交通费用，其诉求交通费180元（10元/天×18天），属于合理范围，可以支持。 5.误工费，根据《人损解释》第二十条规定，应以受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间自钟洪云发生事故之日（2018年8月2日）计算至定残日前一天（2018年11月5日）共计96天。关于误工费计算标准，根据《最高人民法院民一庭关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》（［2005］民一他字第25号），受害人是农村户口，但在城市经商、居住，其经常居住地和主要收入来源地均为城市，有关损害赔偿费用应当根据当地城镇居民的相关标准计算。经查，钟洪云户籍地为农村，其自2017年10月24日将车辆挂靠公司经营至2018年8月2日发生交通事故不足1年，钟洪云提交的晋江市××镇××村民委员会出具的证明载明“钟洪云自2016年10月1日起至2018年9月1日一直在晋江市××镇××村居住”，但没有该居住地的住房租赁合同或暂住证，钟洪云提交的袁州区公共租赁住房租赁合同，没有交租金、水费、电费、燃气费等实际履行合同的证据佐证，合同项下租赁住房地址××工业园××镇××村，这两份证据无法形成一组完整证据链，不足以证明钟洪云发生事故时已在城镇居住1年以上，且主要收入来源地均为城镇，故钟洪云诉求的误工费不适用城镇居民人均可支配收入标准计算。钟洪云无固定收入，又不能举证证明其最近三年的平均收入状况，可以参照受诉法院所在地农民人均纯收入标准计算，一审法庭辩论终结时厦门地区农民人均纯收入22409元／年，故误工费为5893.87元（22409元／年×96天）。 6.伤残赔偿金及被扶养人生活费，根据《最高人民法院关于适用若干问题的通知》（法发〔2010〕23号）第四条规定，人民法院适用侵权责任法审理民事纠纷案件，如受害人有被扶养人的，应当依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十八条的规定，将被扶养人生活费计入残疾赔偿金或死亡赔偿金。 ⑴残疾赔偿金，根据《人损解释》第二十五条规定，应以受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，以及收入状况等确定。钟洪云在事故发生时年龄是44.9岁，其伤残等级为9级的赔偿年限可自定残之日起按二十年计算。关于计算标准，根据前述在误工费一节的认定理由，不应适用城镇居民人均可支配收入标准计算，应适用农民人均纯收入标准计算。一审法庭辩论终结时厦门地区农民人均纯收入22409元/年，故残疾赔偿金为89636元（22409元/年×20年×20%）。 ⑵被扶养人生活费，根据《人损解释》第二十八条规定，应以扶养人丧失劳动能力程度，以及被扶养人的被抚养年限、年生活消费支出标准等确定。关于计算标准，根据前述在误工费一节的认定理由，不应适用城镇居民人均消费性支出标准计算，应适用农村人均生活消费性支出标准计算，一审法庭辩论终结时厦门地区农村人均生活消费性支出为18842元/年。依此计算，被扶养人黄桂英的生活费应为3140.33元（18842元/年÷6人×20%×5年），被扶养人钟康的生活费为6029.44元（18842元/年÷2人×20%×3.2年），合计9169.77元。被扶养人生活费计入残疾赔偿金共计为98805.77元（9169.77元+89636元）。 7.护理费，根据《人损解释》第二十一条规定，应以护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。钟洪云住院期间的护理期限为18天，可以认定。出院后，钟洪云主张需休息72天，均需他人护理。按出院后用药及建议：1.术后3个月、半年定期复查X线片（每周五全天骨科专家门诊）；2.患肢可下地助行器辅助行走，3个月内禁止激烈活动；3.继续患肢功能锻炼；4.保持伤口干燥；5.右上肢继续石膏夹板固定，术后1个半月后视拍片情况拆除石膏；6.不适门诊随访。故出院后需他人部分护理72天，可以认定。钟洪云主张护理费为3780元（70元/天×18天＋35元/天×72天），未超出法定标准，可以照准。 8.精神损害抚慰金，根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条规定，应根据侵权人与受害人的过错程度、受诉法院所在地平均生活水平等因素确定。因本起交通事故造成钟洪云受伤已构成9级伤残，确实使钟洪云遭受肉体上的创伤和精神上痛苦，从侵权人王参军负本起事故的次要责任、受害人钟洪云负本起事故的主要责任，以及受诉法院所在地平均生活水平等因素考虑，酌定予以支持精神损害抚慰金6000元。 9.鉴定费，根据鉴定机构的收费票据确定。钟洪云因评残所支付鉴定费1800元，有福建正泰司法鉴定中心出具的收费发票为凭，该项支出属于必要的、合理的费用，可以认定。 10.后续治疗费，根据《人损解释》第十九条规定，根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。厦门市第五医院出具的出院小结记载“钟洪云行左侧人工股骨头置换术”，根据（2018）临鉴字第633号司法鉴定意见书，上述人工关节需每15年置换1次，钟洪云现年45岁，后续需置换1次，医疗费用总共约需5-7万元。本院酌定予以支持60000元。 因此，本院认定钟洪云因本起交通事故造成受伤的合理经济损失为：1.医疗费47073.10元（非医保用药1305.59元）；2.营养费3000元；3.住院伙食补助费1800元；4.交通费180元；5.误工费5893.87元；6.残疾赔偿金（含被扶养人生活费）共计98805.77元；7.护理费3780元；8.精神损害抚慰金6000元；9.鉴定费1800元；10.后续治疗费60000元，合计228332.74元。 （二）关于第二个争点，如何认定王参军实际所有的豫Ｎ6××××号车辆损坏的合理损失的问题。 本院认为，根据厦门市公安局翔安分局交警大队做出第350213420180001850号道路交通事故认定书，在本起事故中豫Ｎ6××××重型自卸货车确有损坏。豫Ｎ6××××重型自卸货车的被保险人东顺物流公司与渝ＢＲ××××重型自卸货车的被保险人重庆君豪汽车销售有限责任公司均在保险理赔授权委托书上盖章，同意遂宁保险支公司委托永安财产保险股份有限公司福建分公司对豫Ｎ6××××重型自卸货车的损失进行定损，永安财产保险股份有限公司福建分公司已于2019年8月22日出具了机动车辆损失确认书，确认豫Ｎ6××××重型自卸货车换件项目合计金额23850元、修理费合计金额11150元，总计35000元。有道路交通事故认定书、保险理赔授权委托书、机动车车辆损失情况确认书为凭，可以认定。 （三）关于第三个争点，钟洪云身体受伤及王参军车辆损坏的合理损失，应由谁承担赔偿责任的问题。 本院认为，本案系机动车之间发生的交通事故。其一，关于侵权责任问题。《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款规定:“行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任”。其二，关于侵权人和保险公司理赔规则问题。1.《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第（一）项规定:“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”2.《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持”。其三，关于交强险赔偿限额范围问题。1.《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条规定“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。机动车交通事故责任强制保险责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定”。2.《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定“伤残赔偿限额项下负责赔偿残疾赔偿金、护理费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、营养费”。3.中国保监会关于调整交强险责任限额的公告，从2008年2月1日零时起，被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：死亡伤残赔偿限额110000元；医疗费用赔偿限额10000元；财产损失赔偿限额2000元。 具体到本案中，钟洪云与王参军分别驾驶重型自卸货车在翔安区洞庭路与浦滨路交叉路口相相撞，造成驾驶员钟洪云、乘客钟洪玉受伤及两车损坏的后果。经厦门市公安局翔安分局交警大队认定，钟洪云负主要责任，王参军负次要责任。该项认定并无不当，双方当事人也无提出异议，本院予以采信。本起事故造成钟洪云、钟洪玉二人受伤。受害人钟洪玉已于2019年4月28日向本院提交一份放弃声明，表示自愿放弃对王参军、东顺物流公司、商丘保险支公司的索赔权利。故交强险的赔偿限额可由钟洪云一人受偿。 1.关于钟洪云身体受伤的合理损失228332.74元的赔偿责任。根据上述法律规定，因王参军所驾驶的豫Ｎ6××××重型自卸货车由商丘保险支公司承保交强险和商业三者险，商丘保险支公司应先在交强险赔偿限额范围内对钟洪云进行赔偿，其中医疗费用赔偿限额内赔偿医疗费、住院伙食补助费、后续治疗费、营养费合计10000元，伤残赔偿限额内赔偿残疾赔偿金（含被扶养人生活费）、护理费、交通费、误工费、精神损害抚慰金（优先赔偿）合计110000元。交强险理赔的不足部分108332.74元（228332.74元-120000元），王参军与钟洪云按各自过错的比例分担责任，王参军承担赔偿30%即32499.82元（108332.74元×30%），钟洪云自行承担70%即75832.92元（108332.74元×70%）；王参军需承担赔偿30%由商丘保险支公司在商业三者险赔偿限额内直接赔偿32499.82元给钟洪云。但商丘保险支公司已垫付10000元应予抵扣。因王参军应承担的侵权责任，基于保险合同关系，已由商丘保险支公司在交强险和商业三者险范围内负责理赔，故钟洪云主张王参军、东顺物流公司对保险理赔的不足部分承担连带赔偿责任的意见不予采纳。 2.关于商丘保险支公司主张非医保费用、鉴定费、诉讼费不属保险理赔范围的问题。 其一，非医保费用的问题，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条规定“保险合同约定按照基本医疗保险的标准核定医疗费用，保险人以被保险人的医疗支出超出基本医疗保险范围为由拒绝给付保险金的，人民法院不予支持；保险人有证据证明被保险人支出的费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，要求对超出部分拒绝给付保险金的，人民法院应予支持”。本案中，由于钟洪云的治疗过程由医疗机构决定，基于伤情的复杂性和医疗行为的应急性，医疗费中的非医保用药系属于医嘱范围内的用药，商丘保险支公司并未举证证明医疗机构在对钟洪云使用非医保用药上不具有必要性和合理性，没有举证证明钟洪云支出的医疗费用超过基本医疗保险同类医疗费用标准，故商丘保险支公司主张不承担非医保费用，不应支持。 其二，鉴定费的问题，根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。钟洪云为了确定伤残程度进行鉴定，所支付的鉴定费是必要的合理的费用，该项费用属保险理赔范围。 其三，诉讼费的问题，根据《中华人民共和国保险法》第六十六条规定“责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担”。本案中，《机动车综合商业保险免责事项说明书》第二十六条第七项约定“未经保险人事先书面同意的诉讼费、仲裁费，保险人不负责赔偿”，豫Ｎ6××××重型自卸货车的投保人河南伟信运输有限公司已在投保人声明中确认“本人确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，故商丘保险支公司主张不承担诉讼费，于法有据，可以支持。 3.关于豫Ｎ6××××重型自卸货车损坏的合理损失的赔偿责任。豫Ｎ6××××重型自卸货车损坏的损失35000元，九龙坡保险支公司在承保渝ＢＲ××××重型自卸货车交强险的赔偿限额内，已向王参军支付赔偿款2000元。交强险理赔的不足部分33000元（35000元-33000元），遂宁保险支公司不同意在商业三者险赔偿限额内理赔，主要理由是钟洪云出险时没有道路货物运输驾驶员从业资格证，钟洪云现持有的从业资格证发证日期是发生交通事故之后，根据《机动车综合商业险保险条款》第八条第二项第六目、第二十四条第二项第六目的规定，保险人对无有效的道路货物运输从业资格证的不负责赔偿。关于《机动车综合商业保险条款》第八条第二项第六目、第二十四条第二项第六目“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”，保险人不负赔偿责任的条款效力问题。该条款属于免除保险人责任的格式条款，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条一款规定，“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”，遂宁保险支公司应采取合理的方式提请投保人注意并按照对方的要求进行说明，才能对投保人产生约束力。本案中，该条款在合同文本中以字体加黑的方式提示注意，渝ＢＲ××××重型自卸货车的投保人重庆君豪汽车销售有限责任公司已在投保人声明中确认本人收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，并书写了“保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果”，且在投保人一栏盖章确认。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条第二款规定“投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务”，上述事实可以证明遂宁保险支公司已向投保人作了明确说明。同时，根据交通部发布的《道路运输从业人员管理规定》第六条规定，经营性道路客货运输驾驶员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。由于钟洪云在本起事故发生时没有经营性道路货物运输驾驶员从业资格证，故遂宁保险支公司援引上述免责条款主张其不承担商业三者险的赔偿责任，合法有据。因此，交强险理赔的不足部分33000元，应由钟洪云与王参军按各自过错的比例分担责任，钟洪云承担赔偿70%即23100元（33000元×70%），王参军自行承担30%即9900（33000元×30%）。关于被挂靠人需承担的责任问题，王参军没有提出请求，不予处理。九龙坡保险支公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条第一款、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条、第六十六条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五、第二十八条、第三十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、阳光财产保险股份有限公司商丘中心支公司应在交强险的限额内向钟洪云赔偿120000元，在商业第三者险的限额内向钟洪云赔偿32499.82元，合计152499.82元，扣除其已垫付10000元，尚需支付赔偿款142499.82元，款限于本判决发生法律效力之日起七日内支付； 二、钟洪云应向王参军赔偿车辆损坏的损失23100元，款限于本判决发生法律效力之日起七日内支付； 三、驳回钟洪云的其他诉讼请求； 四、驳回王参军的其他反诉请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案本诉受理费2291元，由钟洪云负担1450元、王参军负担841元；反诉受理费377.5元由钟洪云负担；款均限于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员  吴建国 人民陪审员  陈和杰 人民陪审员  缪 鑫 二〇二〇年一月十日 代书 记员  苏玉茹 附：本案所适用法律规定及司法解释 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条第一款行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 第十六条侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。