河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1002民初8001号原告：李京妞，女，汉族，1949年8月16日出生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：李小慧，女，汉族，1975年1月8日出生，住许昌市魏都区。委托诉讼代理人：晋二军，河南先利律师事务所律师。被告：王树理，男，汉族，1956年5月8日出生，住许昌市魏都区。被告：张爱云，女，汉族，1954年12月31日出生，住许昌市魏都区。二被告共同委托诉讼代理人：张宇，河南许都律师事务所律师。原告李京妞诉被告王树理、张爱云民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李京妞的委托诉讼代理人李小慧、晋二军，被告张爱云及张爱云、王树理的共同委托诉讼代理人张宇均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告李京妞向本院提出诉讼请求：判令二被告偿还借款本金132027.95元，利息95500元(利息从2016年10月9日起按月息2分暂计算至起诉日2019年10月14日，自2019年10月15日起利息按月息2分计算至实际还款日)，暂共计227527.95元。本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2014年12月24日，原告与被告经海洋投资担保公司介绍，签订编号为民借2014-12743号借款合同，原告借给被告30万元，其中20万元通过银行汇款，10万元现金支付，约定月息为1分8，期限6个月，并在许昌市××街公证处办理了公证。2014年12月30日，原被告双方办理了房屋产权抵押贷款登记手续。借款期限届满，二被告未按约定偿还本金利息，经原告多次催促，被告分五次共计偿还24万元，依据合同约定的利息、违约金、罚息等核算，剩余本金为132027.95元，利息还至2016年10月8日，后原告多次催要无果，无奈之下原告诉至法院，恳请法院依法维护原告合法权益。被告王树理、张爱云共同辩称：1.原告实际向二被告支付的借款为200000元，剩余的100000元二被告一直没有收到；2.二被告分别在2015年8月4日、2015年8月13日、2015年9月18日、2016年3月11日、2017年5月2日合计向原告偿还本金及利息240000元；3.所有借款并非二被告使用，被告收到200000元借款后，便被郭桂香取走，所有借款手续也都是在郭桂香的操作下达成，二被告对所签合同的内容直到郭桂香涉嫌犯罪案发才知道；4.在此期间郭桂香也还过利息58400元。经审理查明：2014年12月24日，经海洋投资担保公司居间介绍，原告李京妞与被告王树理、张爱云签订借款合同，被告王树理、张爱云向原告李京妞出具借据、收条、承诺函。其中借款合同的主要内容为：“借款合同甲方（抵押权人、出借人）：李京妞乙方（借款人）：王树理、张爱云丙方（抵押人）：王树理、张爱云丁方（保证人）：郭桂香根据国家相关法律、法规的规定，甲、乙、丙、丁四方在平等自愿的基础上，在丙方以其所有的房产，作为借款抵押物抵押给甲方的条件下，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。在乙方未还清借款本息前，甲方拥有抵押物的抵押权。为此，特订立本合同。第一条，借款金额：甲方向乙方提供借款（人民币）叁拾万元整。第二条，借款期限：为6个月，自2014年12月24日至2015年6月23日止，借款利率为月息18‰，从甲方实际交付款项之日起计息至乙方还清甲方与本合同有关的全部款项及利率为止，将上述借款款项打入借款人指定账户62×××16，开户行:许昌银行莲城大道支行，户名:王树理。第三条，还款方式：乙方向甲方每三个月支付一次借款利息，到期还本，出借人指定账号:62×××47，开户行:长葛市农村信用合作联社户名:李京妞。第四条，乙方借款用途为用于投资经营，乙方应合法使用借款，不得挪作他用，不得用作违法活动。抵押物事项:(1)抵押物状况:房屋所有权证号0801000395，房屋所有权人王树理，房屋坐落于北大××××号，此次抵押房屋建筑面积100.41平方米……第二十六条，乙方未按合同约定按时、足额支付借款利息的，自逾期之日起除按合同约定应向甲方支付的利息外，对逾期款项向甲方另行支付借款利率2倍的罚息，乙方未按合同约定按时、足额偿还本金的，自逾期之日起除按合同约定应向甲方支付的利息外，还应对逾期款项向甲方另行支付借款利率2倍的罚息。并另行向甲方支付借款总额10％的违约金……”。其中借据的主要内容为：“借据今借到李京妞人民币叁拾万元整，借期自2014年12月24日至2015年6月23日止，利率按《借款合同》约定执行。我们作为债务人及担保人全面了解并承诺：1.债务人有义务按《借款合同》约定如数偿还借款本息。2.保证人自愿在保证期间内承担连带保证责任。3.抵押人自愿以抵押物承担清偿借款本息的责任。4.债务人在抵押物不足以清偿债务时应当以本人的其他财产承担剩余债务的清偿责任。5.与本《借据》相关联的《借款合同》与本《借据》同时执行。6.我们认可与本《借据》相关联的《借款合同》经公证证明，即具有强制执行效力的债权文书。若债务人未能按《借款合同》约定偿还借款本息我们均自愿接受有管辖权的人民法院的强制执行。债务人：王树理、张爱云20**年12月24日”。同日，河南省许昌市天平公证处对上述《借款合同》、《借据》并赋予强制执行效力作出（2014）许天证民字第1936号公证书。2014年12月25日，原告李京妞通过韩有名的银行账户向被告王树理的指定银行账户转账200000元，通过其本人银行账户取款100000元交付被告王树理、张爱云。2014年12月30日，被告王树理作为房屋所有权人将原告李京妞作为房屋他项权利人办理房屋他项权证（许房他证字第100161**），债权数额300000元，房屋坐落于魏都区××办事处××东××单元××东户，房屋所有权证号为0801000395。借款后，原告李京妞认可被告王树理、张爱云按照合同约定支付了6个月的利息32400元，借款到期后，被告王树理、张爱云未能偿还本金，经原告李京妞催要，被告王树理、张爱云分别于2015年8月4日还款50000元，于2015年8月13日还款40000元，于2015年9月18日还款100000元，于2016年3月11日还款20000元，于2017年5月2日还款30000元，原告李京妞分别出具收条，其中2016年3月11日的收条中显示还款系付利息，其余收条中未注明还款系付利息或是付本金。后经原告李京妞多次催要，被告王树理、李京妞不再向原告李京妞支付本金及利息。另查，原告李京妞曾于2018年5月3日以民间借贷纠纷为由将被告王树理、张爱云诉至本院，要求二被告偿还借款80000元及利息，因原告李京妞未按期交纳诉讼费用，本院于2018年5月18日按原告李京妞撤诉处理。2019年6月17日，原告李京妞再次以民间借贷纠纷为由将被告王树理、张爱云诉至本院，要求二被告偿还借款本金300000元及利息、罚息、违约金，因原告李京妞所诉利息、罚息、违约金不明确，本院于2019年9月12日裁定驳回原告李京妞的起诉。现原告李京妞再次诉至本院，引起本案纠纷。以上事实有借款合同、借据、承诺函、公证书、农村信用社交易明细、农业银行结算业务申请、他项权利证书、收条、中原银行对账单、起诉状、民事裁定书、当事人陈述及庭审笔录在卷为凭。本院认为：原告李京妞与被告王树理、张爱云签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，为有效合同。合同签订后，原告李京妞履行了合同约定的付款义务，被告王树理、张爱云未按合同约定履行支付利息的义务，已构成违约。关于被告王树理、张爱云辩称2014年12月25日未收到原告李京妞以现金交付的100000元，本院认为，本次民间借贷经第三方居间介绍签订了详尽的借款合同、借据并办理公证，被告王树理、张爱云应明确知道本次民间借贷的借款本金为300000元，原告李京妞于签订借款合同的次日即2014年12月25日通过银行转账200000元并取款100000元交付被告王树理、张爱云，全程由居间方参与，且被告王树理、张爱云在原告李京妞履行付款义务后于2014年12月30日办理房屋他项权证时显示债权数额为300000元，故综合本案案情，本院对被告王树理、张爱云的辩称意见，本院不予采纳。关于原告李京妞主张的利息问题，根据借款合同的约定，原、被告双方约定借款期限内的借款利率为月息18‰，若被告王树理、张爱云未按照合同约定按时足额偿还借款本金，自逾期之日起除按合同约定应向原告李京妞支付利息外，还应对逾期款项向原告李京妞支付借款利率2倍的罚息，并另行向原告李京妞支付借款总额10％的违约金，上述借款期间的利息约定符合法律及司法解释的规定，对于逾期利息、罚息、违约金的约定应以不超过年利率24%为限。关于借款后被告王树理、张爱云向原告李京妞还款系支付利息还是本金的问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”，据此，因原、被告双方并未在借款合同中明确约定还款用于先抵算本金，且原告李京妞不予认可，故对于被告王树理、张爱云辩称的还款系偿还本金的主张，依据不足，本院不予采信，并认定被告王树理、张爱云向原告李京妞还款系先支付利息后偿还本金。关于被告王树理、张爱云辩称保证人郭桂香向原告李京妞偿还过利息58400元，无证据支持，且原告李京妞不予认可，故本院不予采信。据此，2015年8月4日，被告王树理、张爱云向原告李京妞还款50000元，自2015年6月24日至2015年8月4日的利息额按照年利率24%应为8087.7元（300000元×24％÷365天×41天），超出利息差额41912.3元（50000元－8087.7元）应当折抵借款本金，故截止2015年8月4日，下欠的本金应为258087.7元（300000元－41912.3元）。2015年8月13日，被告王树理、张爱云向原告李京妞还款40000元，自2015年8月5日至2015年8月13日的利息额按照年利率24％应为1357.6元（258087.7元×24％÷365天×8天），超出利息差额38642.4元（40000元－1357.6元）应当折抵借款本金，故截止2015年8月13日，下欠的本金应为219445.3元（258087.7元－38642.4元）。2015年9月18日，被告王树理、张爱云向原告李京妞还款100000元，自2015年8月14日至2015年9月18日的利息额按照年利率24％应为5050.2元（219445.3元×24％÷365天×35天），超出利息差额94949.8元（100000元－5050.2元）应当折抵借款本金，故截止2015年9月18日，下欠的本金应为124495.5元（219445.3元－94949.8元）。2016年3月11日，被告王树理、张爱云向原告李京妞还款20000元，自2015年9月19日至2016年3月11日的利息额按照年利率24％应为14243.6元（124495.5元×24％÷365天×174天），超出利息差额5756.4元（20000元－14243.6元）应当折抵借款本金，故截止2016年3月11日，下欠的本金应为118739.1元（124495.5元－5756.4元）。2017年5月2日，被告王树理、张爱云向原告李京妞还款30000元，自2016年3月12日至2017年5月2日的利息额按照年利率24％应为32479.2元（118739.1元×24％÷365天×416天），未支付利息额为2479.2元（32479.2元－30000元）。综上，截止2017年5月2日，被告王树理、张爱云拖欠原告李京妞的借款本金118739.1元及利息2479.2元，并以借款本金118739.1元的标准按照年利率24%自2017年5月3日起至还清借款之日止支付利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起十日内，被告王树理、张爱云返还原告李京妞借款本金118739.1元及利息为2479.2元，并以借款本金118739.1元的标准按照年利率24%自2017年5月3日起至还清借款之日止支付利息；二、驳回原告李京妞的其他诉讼请求。案件受理费4713元，因适用简易程序减半收取2357元，由被告王树理、张爱云负担1101元，由原告李京妞负担1256元。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  吴真真二〇二〇年一月十九日书记员  王盈博