广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初9969号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行，住所地清远市****************。负责人：陈传彬，该支行行长。委托诉讼代理人：何金琼，该支行职员。委托诉讼代理人：刘伟标，该支行职员。被告：黄汉奇，男，1968年11月5日出生，汉族，住广州市天河区*******巷2号202房，公民身份号码440************033。被告：樊彩虹，女，1970年2月26日出生，汉族，住广州市天河区********，公民身份号码440************365。被告：清远联投置业有限公司，住所地清远市清城区***********米娅新城阿尔勒中心十幢1-2层商业号二层自编201室。法定代表人：范某1。委托诉讼代理人：赵颖，广东大观律师事务所律师。委托诉讼代理人：傅志坚，广东大观律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行因金融借款合同纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、被告黄汉奇、樊彩虹共同偿还借款本金318469.55元及利息（暂计至2020年8月18日欠息2614.51元，后息按照《个人消费贷款及担保合同》约定利率计至合部本息清偿之日止）；3、原告对抵押物清远市清城区***********************2802房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、被告清远联投置业有限公司对上述本息承担连带保证责任；5、被告承担本案诉讼费。本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行委托诉讼代理人刘伟标、被告清远联投置业有限公司的委托诉讼代理人赵颖到庭参加诉讼，被告黄汉奇、樊彩虹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。本院经审理查明：一、按揭贷款金额：2017年3月9日签订《个人消费贷款及担保合同》，被告黄汉奇、樊彩虹向原告借款金额37.3万元；二、贷款发放情况：2017年3月16日，到期日为2033年3月16日；三、还款方式：按月等额本息还款；四、利息、罚息、复利计算标准：借款利率按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮2%执行，贷款利息按月计收；实际贷款发放时或发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，银行有权直接执行中国人民银行有关规定，相应调整利率；未按本合同约定期限归还贷款本息的，银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的利率基础上加收30%；五、违约情况：未按时履行还款义务，合同履行过程中曾出现26期逾期还款情况；六、尚欠金额：截止2020年11月13日，拖欠本金余额315437.6元、利息3596.38元；七、担保情况：被告清远联投置业有限公司为借款提供连带责任保证；保证范围为原告向每个购房人发放的贷款本金、利息、罚息、违约金等；保证期间至正式抵押登记手续已办理完毕；涉案抵押担保房屋位于清远市清城区***********米娅新城湖景苑22幢1梯2802，办理了预告登记手续；八、逾期还款违约责任：借款人连续三个月或累计六期未足额还款，原告有权解除本合同；九、被告抗辩：被告清远联投置业有限公司辩称原告未能提供充分证据证明因被告黄汉奇、樊彩虹违约导致合同目的无法实现，未达到解除合同的条件；原告已主张抵押优先受偿权，无权要求答辩人承担连带清偿责任；答辩人没有过错，不需承担诉讼费用。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行与被告签订的《个人消费贷款及担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原被告均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告已按约履行了义务，向被告发放了贷款，但被告黄汉奇、樊彩虹未按期归还借款本息，其行为已经构成违约，依照双方合同约定，原告有权解除与借款人的借贷关系，提前收回贷款本息。因此，原告要求解除双方签订的《个人消费贷款及担保合同》、清偿贷款本息的诉讼请求本院予以支持。被告清远联投置业有限公司为借款提供连带责任保证，应按约定对上述债务承担连带清偿责任。涉案抵押房屋因仅办理了预告登记手续，原告享有的是抵押登记条件成就或者约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权，故对原告要求确认对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行与被告黄汉奇、樊彩虹、清远联投置业有限公司于2017年3月9日签订的《个人消费贷款及担保合同》；二、被告黄汉奇、樊彩虹于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行偿还借款本金315437.6元及利息（计至2020年11月13日止的利息为3596.38元，此后利息按双方签订的《个人消费贷款及担保合同》约定计算至借款还清之日止）；三、被告清远联投置业有限公司为被告黄汉奇、樊彩虹所欠上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清远市城区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3058元，由被告黄汉奇、樊彩虹、清远联投置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  罗文勇二〇二〇年十二月五日书记员  李家豪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。