山东省济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0102民初4164号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原平安银行股份有限公司上海延东支行），住所地上海市。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：王波，山东德康律师事务所律师。被告：高强，男，1975年6月11日出生，汉族，常住户口登记住址山东省高密市，现住济南市高新区。被告：徐美玲，女，1972年11月19日出生，汉族，常住户口登记住址胶州市，现住济南市高新区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行瑞虹支行）与被告高强、徐美玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行瑞虹支行的委托诉讼代理人王波到庭参加诉讼，被告高强、徐美玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1.被告高强、徐美玲归还原告贷款本金77182.43元；2.被告高强、徐美玲支付利息2739.7元、本金罚息436.95元、利息复利85.09元（截至2019年1月29日止），并支付自2019年1月30日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金77182.43元为基数按照合同约定贷款同期执行贷款利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息2739.7元为基数按照合同约定贷款同期执行贷款利率加收50%计付利息复利）；3.如被告高强、徐美玲不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告高强所有的牌号为鲁AWD8**（发动机号为035745D）东风日产牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告高强、徐美玲继续清偿；4.本案的诉讼费、公告费、保全费由被告高强、徐美玲共同承担。事实与理由：原告平安银行瑞虹支行与被告高强、徐美玲于2017年1月17日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为16万元；贷款期限为36个月，自2017年1月18日起至2020年1月18日止；贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告高强同意将其所有的牌号为鲁AWD8**（发动机号为035745D）东风日产牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年11月18日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告平安银行瑞虹支行为证明其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、平安银行个人汽车消费贷款申请表；证据2、高强、徐美玲与平安银行瑞虹支行签订的《个人担保贷款合同》、平安银行零售面谈面签声明及贷款用途承诺书及收据；证据3、牌号为鲁AWD8**（发动机号为035745D）东风日产牌小型轿车的机动车登记证书内页复印件——注册登记摘要信息栏；证据4、个人借款借据及个人账户交易明细清单；证据5、贷款罚息表；证据6、数字签名验证报告及附录；证据7、上海银保监局关于同意平安银行上海延东支行更名的批复、平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的营业执照及企业负责人身份证明书；证据8、公告费发票。被告高强、徐美玲未提交书面答辩状，未提交证据。原告平安银行瑞虹支行提交的1-8号证据具有真实性、合法性，与本案具有关联性，本院予以采信。经对原告平安银行瑞虹支行提交的证据进行审核认定，结合当事人陈述，本院综合确认以下法律事实:2019年3月1日，平安银行股份有限公司上海延东支行名称变更为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行即本案原告。被告高强、徐美玲向原告平安银行瑞虹支行申请个人汽车消费贷款。2017年1月17日,原告平安银行瑞虹支行与被告高强、徐美玲签订《个人担保贷款合同》，约定被告高强、徐美玲向原告平安银行瑞虹支行贷款16万元，用于经营，贷款期限为36个月；贷款利率按照贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%的标准确立，为固定利率；贷款一次性发放，按期等额按月还款；贷款到期或提前到期,被告高强、徐美玲未能按约定偿还贷款本息，原告平安银行瑞虹支行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息,对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告高强以牌号为鲁AWD8**(发动机号为035745D)东风日产牌小型轿车提供抵押担保，担保范围为全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用；被告高强、徐美玲没有按期偿还贷款的本金或利息，原告平安银行瑞虹支行有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权对以上抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿等内容。2017年1月18日，原告平安银行瑞虹支行向被告高强、徐美玲发放贷款16万元，被告高强、徐美玲为此签署了个人借款借据，该借据载明贷款月利率为15‰。2017年1月18日，被告高强以牌号为鲁AWD8**（发动机号为035745D）东风日产牌小型轿车办理了抵押登记。被告高强、徐美玲自2018年11月18日起逾期归还贷款本息，截至2019年1月29日，被告高强、徐美玲共拖欠贷款本金77182.43元、利息2739.7元，被告高强、徐美玲逾期归还贷款本息产生本金罚息436.95元、利息复利85.09元。本院认为，经本院合法传唤，被告高强、徐美玲未到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证质证等诉讼权利。被告高强、徐美玲与原告平安银行瑞虹支行签订的《个人担保贷款合同》合法有效。原告已按照合同约定向被告高强、徐美玲发放贷款，被告应依约履行还款付息的合同义务。被告高强、徐美玲未按合同约定偿还贷款本息，原告平安银行瑞虹支行要求被告偿还借款本金77182.43元的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告高强、徐美玲自2018年11月18日起未按时支付借款本息，按照《个人担保贷款合同》约定借款人应支付罚息及复利，但涉案借款合同约定罚息及复利计算标准过高，本院依法予以调整，故被告高强、徐美玲应按以下标准支付原告平安银行瑞虹支行利息（包括本金罚息及利息复利）以77182.43元为基数，自2018年11月18日起至借款实际给付之日止，按年利率24%计算。关于原告平安银行瑞虹支行主张对涉案抵押车辆享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订《个人担保贷款合同》约定以被告高强名下牌号为鲁AWD8**（发动机号为035745D）东风日产牌小型轿车为涉案借款提供抵押担保并已办理了抵押登记，故抵押权人原告平安银行瑞虹支行对该车辆享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高强、徐美玲于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金77182.43元；二、被告高强、徐美玲于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款利息（以77182.43元为基数,自2018年11月18日起至借款实际给付之日止，按年利率24%的标准计算）；三、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行在本判决第一、二、三判项所确定的债权范围内，对登记在被告高强名下牌号为鲁AWD8**东风日产牌小型轿车折价或者拍卖、变卖的价款，享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1910元、公告费260元，由被告高强、徐美玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王 娟人民陪审员  翟燕霞人民陪审员  马呈云二〇二〇年一月三日书 记 员  徐 睿