江西省南昌县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0121民初4764号原告：中国工商银行股份有限公司南昌支行。住所地：南昌县。负责人：徐晓晟，该支行行长。委托诉讼代理人：徐江帆，江西秦风（南昌县）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李川，江西秦风（南昌县）律师事务所律师。被告：杨永辉，女，1971年9月28日出生，汉族，住南昌市新建区。原告中国工商银行股份有限公司南昌支行（以下简称工行南昌支行）诉被告杨永辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行南昌支行的委托诉讼代理人李川、被告杨永辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行南昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2、判令被告立即向原告归还借款本金261193.43元以及截止2020年9月5日利息、罚息、复利19432.75元，并按合同约定利率向原告计付自2020年9月6日起至全部欠款本息付清之日止的利息、罚息、复利；3、判令原告对被告名下位于南昌市新建区的房产处置后的款项享有优先受偿权；4、判令被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费、评估拍卖费等实现债权的费用；5、判令被告按借款合同约定承担原告为实现债权发生的律师费5558元。事实和理由：被告为购买位于南昌市新建区房屋，向原告申请个人住房贷款。2018年3月30日，原告与被告签订了《个人购房借款／担保合同》，约定被告向原告借款270000元，借款期限20年；还款方式为等额本息，被告以涉案房屋作为借款抵押物，双方并办理了抵押登记。原告依照合同约定于2018年4月3日向被告发放贷款270000元。被告自2019年6月开始出现同断逾期，截止2020年9月5日，被告尚欠本金261193.43元及利息19432.75元。被告杨永辉对原告主张的事实和提出的诉讼请求无异议，但提出因现在家庭困难，没有任何办法归还逾期本息。被告杨永辉未向法庭提供证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、还款明细、《委托代理合同》、江西增值税专用发票等证据，被告杨永辉质证时没有提出异议，原告提交的证据能相互印证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，原告工行南昌支行与被告杨永辉签订了《个人购房借款／担保合同》,双方就被告杨永辉向原告工行南昌支行借款270000元在基本约定中对贷款种类与金额、用途与担保方式、期限、利率、放款、还款、提前还款、贷款展期、罚息、违约金及利率调整等、在具体条款中对违约及违约责任、共同借款、扣收、费用、抵押物抵押担保范围、抵押登记、抵押物的处分、送达及诉讼／仲裁文书送达地址确认等作了详细的约定，其中：借款用途为购买位于南昌市新建区房屋【不动产权证号：赣（2018）新建区不动产权第××号】；担保方式为抵押，抵押物为所购房屋；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%，据此确定利率以借款凭证记载为准；还款方式：按月等额本息还款法（按月计息），还款账号62×××65；罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；违约责任：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用和解除合同；费用：如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用；抵押物的处分：贷款人在处分抵押物过程产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。被告杨永辉在合同的借款人处和抵押人处签名。2018年4月3日，原告工行南昌支行向被告杨永辉发放了贷款270000元，被告杨永辉在借款凭证上签名，借款凭证约定贷款利率为年利率5.635%，贷款期限240个月，到期日期2038年4月3日。2018年10月8日，原、被告双方对涉案的抵押物办理了抵押登记，不动产登记证明号：赣（2018）新建区不动产证明第0011404号。贷款发放后至2019年5月，被告尚能正常还款，2019年6月起，被告未按合同约定按月归还贷款本息，截止2020年9月5日，尚欠原告借款本金261193.43元、利息、罚息、复利19432.75元未付。另查明，原告工行南昌支行为实现本案债权已支付的律师费用为5558元。本院认为：原告工行南昌支行与被告杨永辉签订的《个人购房借款／担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违背法律、法规强制性规定，合法有效。借款合同签订后，原告工行南昌支行已履行了借款义务，向被告杨永辉发放了贷款270000元；而在合同履行期间，被告杨永辉自2019年6月起至今未按合同约定按期归还借款本息，已违约，截止2020年9月5日，尚欠原告借款本金261193.43元、利息、罚息、复利19432.75元未付，事实清楚，证据充分，本院予以认定；根据借款合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用和解除合同，因此，原告工行南昌支行要求解除与被告签订的《个人购房借款／担保合同》，并要求被告杨永辉立即偿付借款本金261193.43元、截止2020年9月5日的利息、罚息、复利19432.75元及后期利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告杨永辉借款时以借款所购的坐落于南昌市新建区房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告工行南昌支行有权就该抵押物在拍卖、变卖时优先受偿。根据借款合同约定，被告杨永辉违约，应承担原告因诉讼而支付的律师费用，因此，原告工行南昌支行要求被告杨永辉承担因本案诉讼而支付的律师费用5558元的诉讼请求，符合双方约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司南昌支行与被告杨永辉于2018年3月30日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告杨永辉在本判决书生效后十日内一次性偿付原告中国工商银行股份有限公司南昌支行借款本金人民币261193.43元、截止2020年9月5日的利息、罚息、复利19432.75元及后期利息、罚息、复利（后期利息、罚息、复利以本金261193.43元为基数，从2020年9月6日起按照借款合同约定的利率计算至借款付清日止）；三、被告杨永辉在本判决书生效后十日内一次性支付原告中国工商银行股份有限公司南昌支行因本案诉讼而支付的律师费5558元；四、原告中国工商银行股份有限公司南昌支行有权就被告杨永辉提供的抵押物坐落于南昌市新建区房屋【不动产权证号：赣（2018）新建区不动产权第××号、不动产登记证明号：赣（2018）新建区不动产证明第0011404号】在上述第二、三项款项范围内通过拍卖、变卖或折价所得款项中优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5594元，减半收取2797元，由被告杨永辉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  吴翘园二〇二〇年十二月三日法官助理聂露书记员符林