江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初15350号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行，住所地江苏省常熟市虞山镇海虞北路**，统一社会信用代码91320581675475979G。 负责人：陆月明，该行行长。 委托诉讼代理人：葛玉婷，江苏福地律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李清，江苏福地律师事务所律师。 被告：潘爱娟，女，1987年9月20日出生，汉族，住山东省莘县。 被告：晋国军，男，1978年2月19日出生，汉族，住山东省莘县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行（以下简称邮储银行常熟支行）诉被告潘爱娟、晋国军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月21日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月18日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人葛玉婷、被告潘爱娟到庭参加诉讼，被告晋国军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行常熟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告潘爱娟、晋国军归还借款本金592671.11元，并支付拖欠的利息6156.96元，计算到2020年12月11日罚息8418.80元，复利162.84元，以及自2020年12月11日开始计算到实际履行之日的罚息、复利（均按照年利率5.733%计算）；2、判令被告潘爱娟、晋国军承担律师费32197元；3、依法确认原告有权以折价、拍卖或者变卖抵押物后所得价款优先受偿借款本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费等本案的全部债权；4、诉讼费由被告承担。 事实与理由：2016年3月22日，原告和被告潘爱娟签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要内容包括：被告向原告借款66万元，用于购买位于常熟市古里镇银河路8号金域蓝湾×××房屋，期限为300个月(25年)，自2016年3月22日至2041年3月22日止.年利率下浮10%执行，为4.41%，逾期罚息及复利利率为5.733%(在约定利率基础上加收30%)，还款方式为等额本息还款法，还款日为放款次月起的20日，被告潘爱娟以所购房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息(含罚息、律师费)、诉讼费等。另约定由贷款人(原告)所在地法院管辖。被告晋国军作为共同借款人和抵押人签字。后办理了抵押登记。2018年3月22日，原告依约放款。2020年6月20日开始，被告未能正常还款。2020年9月4日，原告依照合同宣布提前收回贷款并书面通知被告潘爱娟10个自然日内结清贷款本息，被告潘爱娟签字确认。现向贵院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。 被告潘爱娟辩称：这几年都是其在还钱，被告晋国军都没有回家，其现在无力还款。 被告晋国军未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2016年3月22日，原告（贷款人）与被告潘爱娟（借款人、抵押人）、晋国军（共同借款人、抵押物共有人）签订编号为32008902116032253673号的《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：贷款人向借款人发放借款66万元用于购买坐落于金域蓝湾×××室房屋；本合同项下贷款期限为300个月，自2016年3月22日至2041年3月22日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款利息自实际放款日起算；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息，分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次日起的20日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的20日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收30%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿；抵押物为被告潘爱娟、晋国军名下的位于金域蓝湾×××室房屋；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。2018年4月25日，被告潘爱娟、晋国军名下的位于古里镇银河路8号金域蓝湾×××不动产办理了抵押登记，担保债权数额为66万元，债权期限为2016年3月22日至2041年3月22日。 2016年3月22日，原告向被告潘爱娟发放贷款66万元，借款期限为2016年3月22日至2041年3月22日，借款年利率为4.41%,借款用途为购一手房，还款方式为等额本息。 被告潘爱娟、晋国军自2020年6月起未能按约足额偿还借款本息。原告于2020年9月4日向被告潘爱娟送达了贷款提前收回通知书，载明鉴于借款人未按时足额偿还贷款本息，违反合同约定，原告决定提前收回贷款，要求借款人自通知日期起10个自然日内到贷款人处结清此笔贷款本息，被告潘爱娟在借款人处签字。但被告潘爱娟、晋国军未能按约偿还借款本息。 截至2020年12月11日，被告潘爱娟、晋国军结欠原告借款本金592671.11元，利息6156.96元、罚息8418.8元、复利162.84元。 另查明：原告为本案纠纷，与江苏福地律师事务所签订了委托协议，并为此支付律师费32197元。 以上事实，有营业执照、身份证、法律文书送达地址确认书、个人购房/购车借款及担保合同、不动产登记证明、借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转帐凭证、个人贷款还款流水清单、贷款提前收回通知书、贷款利息计算明细表、委托协议、发票及本院庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告与被告潘爱娟、晋国军签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，系原、被告双方当事人的真实意思表示，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。被告潘爱娟、晋国军共同向原告借款后未能按时足额还款付息，原告依据合同约定宣布贷款提前到期并要求借款人潘爱娟、晋国军偿还借款本息的诉讼请求，符合合同约定。故原告要求被告潘爱娟、晋国军偿还借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告潘爱娟、晋国军支付原告支出的律师费32197元的诉讼请求，因原告已与江苏福地律师事务所签订委托协议，且江苏福地律师事务所委派律师出庭，金额符合律师收费标准的规定，本院予以支持。被告潘爱娟、晋国军将两人名下的涉案抵押物为其在原告处的借款提供抵押担保，且抵押物已办理了抵押登记，故原告要求有权以折价或拍卖、变卖被告潘爱娟、晋国军提供的本案抵押物所得价款对上述债务优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告晋国军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘爱娟、晋国军归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行借款本金592671.11元，支付计算至2020年12月11日的利息6156.96元、罚息8418.8元、复利162.84元，并支付自2020年12月12日起至实际履行之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的罚息、复利。 二、被告潘爱娟、晋国军共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行律师费32197元。 上述第一至二项付款义务，被告潘爱娟、晋国军于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，户名：常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行有权以折价或拍卖、变卖被告潘爱娟、晋国军抵押的位于古里镇银河路8号金域蓝湾×××不动产后的所得价款在担保债权数额66万元范围内优先受偿本案债权。 案件受理费减半收取5098元、财产保全费3770元，合计诉讼费8868元，由被告潘爱娟、晋国军负担，并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司常熟市支行预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。 审 判 员  肖 刚 二〇二〇年一月二十日 法官助理  华 雨 书 记 员  徐潇玥 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。