江西省九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0403民初3094号原告：中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，住所地江西省九江市浔阳区浔阳路85号，统一社会信用代码91360400859321181H。负责人：陈瑞浔，该行行长。委托诉讼代理人：吴子俊，该行员工。委托诉讼代理人：杨琼，该行员工。被告：陈世法，男，1963年9月19日出生，汉族。被告：张梅花，女，1963年12月1日出生，汉族。原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行（以下简称工行浔中支行）诉被告陈世法、张梅花、江西华瀚置业发展有限公司（以下简称华瀚置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行浔中支行的委托诉讼代理人吴子俊、杨琼到庭参加了诉讼，被告陈世法、张梅花经本院传票传唤后无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行浔中支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告陈世法、张梅花立即归还原告贷款本金117710.5元及截止2019年5月7日的利息及罚息16515.65元，合计134226.15元，并按合同约定的利率支付自2019年5月8日起至贷款还清之日的逾期利息；2.判令确认原告对被告提供的抵押物在上述贷款本息内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告陈世法，因房屋装修、购买电器自有资金不足，向原告申请个人综合消费贷款。2012年2月23日，原告与被告陈世法签订《个人借款／担保合同》，并于2012年4月20日向被告陈世法发放个人综合消费贷款20万元，期限120个月，还款方式为按月等额本息还款。该贷款抵押物为被告陈世法、张梅花本人房产抵押担保，抵押物位于九江市城西港区，建筑面积123.12平方米，产权证号：九房权证浔字第××号。原告已在九江市住房管理局办妥抵押登记（他项权证号：九房他证九江县字第××号）。自2013年11月起，原告系统反映被告陈世法未归还原告贷款，原告工作人员一直对其进行了催收，多次请被告到原告进行面谈及上门催收，被告陆续还款，截止2019年1月2日已连续逾期24期。截至2019年5月7日，被告尚欠原告贷款余额117710.5元、利息及罚息16515.65元，合计134226.15元。鉴于被告与原告签订的《借款合同／担保合同》已严重违约且不具备还款意愿，根据我国合同法的规定及个人借款合同的约定，被告签订的个人借款合同已严重违约，被告作为借款申请人，应按合同约定，立即向原告一次性偿付剩余贷款债务本金、利息、复利、罚息及实现债权的相关费用。因催收未果，故提出上述诉讼请求。原告工行浔中支行为证明其诉讼请求，向法庭提交证据如下：1.原告的营业执照、被告的身份证、结婚证复印件各1份，以证明原、被告的诉讼主体资格及两被告的夫妻关系；2.《个人借款/担保合同》、他项权证各1份，以证明双方关于借款及抵押的合同约定内容，及双方就抵押房产办理抵押登记的情况；3.借款凭证1份，以证明原告按约定于2012年4月20日向被告发放贷款20万元；4.被告交易流水，以证明被告还款及欠款情况。被告陈世法、张梅花均未作答辩，亦未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年4月9日，被告陈世法向原告申请消费贷款，双方签订《个人借款／担保合同》，约定原告向被告陈世法、张梅花提供总额为20万元的消费贷款；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息；贷款利率为浮动利率，在中国人民银行公布的同期基准贷款利率上上浮30%；逾期还款的，在贷款利率基础上加收30%罚息；连续三个月或累计六次未按约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，解除借款合同。被告张梅花作为共同借款人在合同上签字确认。同时，双方约定以被告陈世法、张梅花所有并登记在被告陈世法名下位于九江市城西港区的房产【房产证号：九房权证九房字第××号】作为上述贷款的抵押担保。2012年4月19日，原、被告就抵押房产在不动产登记部门办理了抵押登记，原告取得他项权证【他项权证号：九房他证九江县字第××号】。2012年4月20日，原告按约定向被告指定的收款账户发放贷款20万元，原告出具借款凭证，记载的借款期限为2012年4月20日起至2022年4月20日止，被告陈世法、张梅花在该借款凭证上签字确认。被告自2013年11月开始逾期，经原告催收后被告偶有还款，并自2017年8月停止还款。截止2019年5月7日，被告尚欠原告借款本金117710.5元、利息及罚息16515.65元，合计134226.15元未还。原告催讨未果，故诉诸本院。本院认为，被告陈世法、张梅花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依据当事人提供的证据及庭审中陈述对本案事实依法予以认定。被告陈世法、张梅花与原告签订的《个人借款/担保合同》真实合法有效，对双方具有拘束力，双方皆应全面履行合同义务。原告的金融业务因银行改制并入原告工行浔中支行，其权利义务由原告继受。被告陈世法、张梅花未按照约定的期限分期返还借款属违约行为，应承担相应的违约责任，对于未归还的本金及利息，应继续偿还。双方约定逾期还款的罚息系对逾期利息的约定，符合法律规定，故原告要求返还借款并支付逾期利息的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，因双方签订的抵押合同系当事人真实意思表示，不违反法律规定，且已按法律规定对抵押房产办理了抵押登记，具有抵押效力，故本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈世法、张梅花于本判决生效之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行归还借款本金117710.5元、截止2019年5月7日的利息及罚息16515.65元，合计134226.15元，并支付自2019年5月8日起至借款本金还清之日止的逾期利息（2019年8月20日前的利率按中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率的1.69倍计算；2019年8月20日后的利率按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.69倍计算）。二、原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行对被告陈世法、张梅花提供登记在陈世法名下位于九江市城西港区的房产【房产证号：九房权证九房字第××号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2985元，由被告陈世法、张梅花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判长  邹子路审判员  何 凡审判员  刘 柠二〇二〇年一月十四日书记员  姜 雯附法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。