湖北省武汉市青山区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0107民初2921号原告：中国工商银行股份有限公司武汉青山支行，住所地湖北省武汉市青山区和平大道**。负责人：王欣，该支行行长。委托诉讼代理人：舒珺，女，1983年7月13日出生，该行职工（特别授权代理）。委托诉讼代理人：徐毅，男，1976年7月1日出生，该行职工（特别授权代理）。被告：高家兴，男，1978年4月29日出生，汉族，户籍地武汉市东西湖区。被告：郭丽娟，女，1981年10月1日出生，汉族，户籍地湖北省武穴市。原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行(以下简称“工商银行青山支行”)与被告高家兴、郭丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，依法适用简易程序于2020年10月29日公开开庭进行了审理。原告工商银行青山支行的委托诉讼代理人舒珺、徐毅到庭参加了诉讼，被告高家兴、郭丽娟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行青山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告截止2020年8月13日的贷款本息2541514.11元（其中本金2488386.3元，利息53127.81元），以及2020年8月14日至贷款还清日止的逾期利息（逾期利息包含罚息按照双方合同约定计算）；2.确认原告对抵押房产享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案诉讼相关的费用及原告为实现债权产生的各项费用。事实与理由：2018年10月9日，被告高家兴与原告签订了《个人购房借款/担保合同》。借款金额253万元整，期限30年，采取按月等额本息还款法（按月计息）还款，贷款年利率6.37%，借款用于购买坐落于武汉市江汉区新华下路下牯牛村新华西·美林公馆2栋3单元8层3室的房屋，并以此作为抵押，办理了抵押登记手续，抵押证明号为鄂（2018）武汉市江汉不动产证明第0015146号。原告于2018年10月26日依约发放了贷款。被告从2020年4月15日起未再结清所欠原告贷款本金及利息，被告郭丽娟也没有归还该笔贷款，截至2020年8月13日连续违约4期、累计逾期4期。根据合同约定，原告宣布该笔贷款立即到期，并要求被告清偿未偿还的款项、利息、罚息及其他费用。截至2020年8月13日，被告积欠贷款本息2541514.11元（其中本金2488386.3元，利息53127.81元）。因被告未能履行合同约定的义务，已构成违约，故原告诉至法院，请求判如所请。被告高家兴、郭丽娟未到庭，亦未向本院提交答辩意见。原告工商银行青山支行围绕诉讼请求提交了证据，本院经审查确认，认定事实如下：2018年9月14日，被告高家兴、郭丽娟共同向原告出具《中国工商银行个人贷款申请表》申请二手个人住房贷款，申请贷款金额为253万元，期限为360月，首付款金额113.85万元，还款方式为按月等额本息，放款账户载明潘立（6215593202020987999），还款账户为高家兴（6215593202020987627）；申请贷款担保方式为单一担保方式（抵押、保证），高家兴以其自用房屋作抵押，抵押物地址为武汉市江汉区新华下路下牯牛村新华西·美林公馆2栋3单元8层3室，抵押物购建价值为366.85万元。高家兴分别在主申请人签字、抵（质）押人签字等处签字捺印，郭丽娟在主申请人配偶签字、抵（质）押物共有人签字、共同申请人签字处签字捺印。2018年9月14日，郭丽娟向原告出具《共同还款承诺书》，载明借款人高家兴向贵行申办个人二手房贷款贰佰伍拾叁万元，用于购房。经协商，郭丽娟自愿作为该借款人的共同还款人，同意在借款人履行还贷责任期间，为其承担偿还所欠全部贷款本息的责任。郭丽娟在共同还款人处签字捺印。2018年10月9日，原告工商银行青山支行（贷款人）与被告高家兴（借款人、抵押人）、郭丽娟（共同借款人、抵押物共有人）、案外人湖北众信飞扬房地产营销策划有限公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人二手住房购置贷款，金额2530000元，贷款用于购买坐落于江汉区新华下路下牯牛村新华西·美林公馆2栋3单元8层3室的房屋，建筑面积154.14平方米，期限为360个月，合同第4.1条约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。第4.2条约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第6.1条约定被告采取按月等额本息还款方式，借款人自愿选择每月15日为还款日。第9.1条约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%确定。第十四条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同等。合同约定的担保方式为借款人以贷款所购房屋提供抵押，担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条约定贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。上述合同签订后，2018年10月18日，原、被告就坐落于武汉市江汉区新华下路下牯牛村新华西·美林公馆2栋3单元8层3室房屋办理了抵押登记，抵押权人为本案原告，义务人为被告高家兴、郭丽娟，被担保主债权数额为2530000元。2018年10月26日，原告将2530000元贷款汇入被告指定的账户。2018年11月15日起被告开始还款，现已归还部分借款本息，2020年4月开始逾期还款，2020年5月、6月、7月均逾期未按时足额还款，截至2020年8月13日，被告已连续逾期4期，共拖欠原告本金2488386.3元，利息53127.81元。以上事实有《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、《共同还款承诺书》、《中国工商银行个人贷款申请表》、《自营历史明细列表》等证据及开庭笔录在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系原、被告真实意思表示，合法有效，应受法律保护。现原告已按合同约定向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行偿还贷款本息的义务。但被告在履行过程中，存在连续4期未按时还款的违约情形，故根据合同第十四条约定，对于原告要求被告偿还全部贷款本金并支付利息的诉讼请求，本院予以支持。经核定，截至2020年8月13日，被告共拖欠原告贷款本息2541514.11元，其中本金2488386.3元，利息53127.81元。被告以其名下的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，被告如不偿还贷款本息，原告有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿，故原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告高家兴、郭丽娟未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃质证和抗辩的权利，应当依法承担相应的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高家兴、郭丽娟于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行返还借款本金2488386.3元并支付利息53127.81元(前述利息包含罚息，计算至2020年8月13日，其后利息包含罚息按合同约定计算至实际清偿之日止)；二、原告中国工商银行股份有限公司武汉青山支行对被告高家兴、郭丽娟所有的坐落于武汉市江汉区新华下路下牯牛村新华西·美林公馆2栋3单元8层3室的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取的案件受理费13566元，由被告高家兴、郭丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  刘友二〇二〇年十二月二日法官助理胡小雨书记员周鹤