湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1381民初1326号原告：中国银行股份有限公司冷水江支行，营业场所冷水江市建新街14号。负责人：李平平，该行行长。委托诉讼代理人：刘依归，湖南淡远（娄底）律师事务所律师。被告：罗新梅，女，汉族，1973年12月18日出生，住新邵县。委托诉讼代理人：石日升，男，汉族，1974年11月11日出生，住新邵县。被告：阳伟东，男，汉族，1972年8月20日出生，住冷水江市。被告：湖南隆润房地产发展有限公司，住所地长沙市天心区芙蓉中路三段**玮苑（钱隆樽品）第******。法定代表人：唐世雄。原告中国银行股份有限公司冷水江支行（以下简称“中国银行冷水江支行”）与被告罗新梅、阳伟东、湖南隆润房地产发展有限公司（以下简称“隆润房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行冷水江支行的委托诉讼代理人刘依归，被告罗新梅及委托诉讼代理人石日升到庭参加诉讼。被告阳伟东、隆润房地产公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行冷水江支行诉称：原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定：原告向被告发放贷款人民币20万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，且贷款人有权行使法律规定的其他必要措施。借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费在内的一切费用概由借款人承担。合同签订后，原告依约划款20万元给被告，被告提供预抵押的位于冷水江市××社区××栋××单元××号的房产作为其偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保，且双方办理了商品房预告抵押登记手续（冷房预冷办字第2××0号），但被告未履行合同约定按时偿付贷款本息。被告隆润房地产公司、阳伟东作为保证人，应当对上述债务承担连带保证责任。请求判决：1、原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》中未到期的贷款本金立即到期；2、被告罗新梅立即偿还原告借款本金184909.54元、利息及罚息47414.11元，本息合计232323.65元（利息、罚息暂计至2020年5月29日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、被告罗新梅承担原告为实现上述债权所支付的律师费10000元；4、原告对被告提供预抵押的位于冷水江市××社区××栋××单元××号的房产（冷房预冷办字第2××0号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告隆润房地产公司、阳伟东对上述债务及实现债权的费用承担连带清偿责任；6、三被告承担本案的全部诉讼费用、保全费等。被告罗新梅辩称：被告从2013年买房至今，不是原告要欠款，是因为和瑞学府烂尾了，和瑞学府因违规而被政府停建。原告作为金融机构理应知晓情况，却反而发放贷款出来，不排除原告有恶意放款、套钱、诈骗的情况。被告阳伟东、隆润房地产公司未到庭应诉,亦未提交书面答辩状及证据材料。经审理查明：2013年4月10日，被告罗新梅向原告中国银行冷水江支行提出住房按揭贷款申请。原告中国银行冷水江支行（贷款人）与被告罗新梅（借款人）、隆润房地产公司（保证人、开发商）签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，被告罗新梅向原告借款200000元，被告罗新梅于2013年4月10日在该合同上签字，原告中国银行冷水江支行及被告隆润房地产公司于2013年4月25日在该合同上签章。该贷款合同主要约定：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为200000元；2、本合同项下贷款仅限用于购房，向隆润房地产公司购买位于冷水江市××社区××栋××单元××号的房屋一套；3、贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算（即自2013年4月26日至2033年4月26日）；4、贷款利率采取浮动利率方式，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰；5、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，罚息利率在约定利率上加收50%；6、还款方式为按月等额本息还款；7、因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、鉴定费用、公告费用等；8、附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力；9、借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人提供全程连带责任保证。且合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条“借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押”规定：“……2、本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用”；第三条“借款人违约事件及处理”规定：“1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分到期……（10）要求保证人承担保证责任……”；第四条“开发商保证”规定：“若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任……4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”。2013年4月25日，被告阳伟东作为保证人与原告中国银行冷水江支行（债权人）签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，该贷款保证合同主要约定：1、本合同之主合同为债权人与借款人罗新梅之间签署的《个人一手住房贷款合同》及其修订或补充；2、本合同项下保证人提供全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人应对之承担保证责任；3、若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起最后一期债务履行期届满之日后两年；4、主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。合同签订后，被告罗新梅于2013年4月26日向原告中国银行冷水江支行出具了一张借款200000元的借据，原告中国银行冷水江支行于同日向被告隆润房地产公司的银行账号划付贷款本金200000元。2013年4月26日，被告罗新梅将所购买的位于冷水江市××社区××栋××单元××号的房产在冷水江市房××商品房抵押权预告登记（冷房预冷办字第2××0号），预告登记权利人为原告中国银行冷水江支行。被告罗新梅未按照合同约定向中国银行冷水江支行还款，截止2020年5月29日，被告罗新梅尚欠原告贷款本金184909.54元，利息及罚息47414.11元，本息合计232323.65元。自2016年2月19日起至本案开庭时止，被告罗新梅再未偿还借款本息。2020年5月29日，中国银行委托湖南淡远（娄底）律师事务所代理通过诉讼向罗新梅、阳伟东、隆润房地产公司追讨借款本息，中国银行花费律师费10000元。上述事实，有原告提交的证据营业执照、被告身份证、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同、贷款申请书、借据、个人贷款受托支付申请、放款信息表、贷款已还款明细表、房屋预告抵押登记证、收入证明、委托代理协议及律师费发票，以及原、被告双方当事人的法庭陈述为证，本院予以确认。本院认为：原告中国银行冷水江支行与被告罗新梅、隆润房地产公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，应受法律保护。原告按约定履行了发放贷款义务，被告罗新梅未按约定还款，构成违约，被告罗新梅应承担民事责任。原告依照合同约定有权按合同约定宣布合同提前到期、要求借款人在规定的期限内清偿全部贷款本金及利息、罚息，故对于原告要求被告罗新梅偿还剩余贷款本金1849009.54元的请求，本院予以支持。对于原告要求被告罗新梅支付2020年5月29日前利息及罚息47414.11元的请求，该请求未超过合同约定，亦符合法律规定，本院予以支持。对于2020年5月29日以后的利息与罚息，按照诉争合同约定继续计算至本金清偿之日止。合同约定争议解决发生的律师费用由借款人承担，原告要求被告罗新梅承担律师费10000元的诉求，合法有据，本院予以支持。被告罗新梅用诉争按揭商用房为借款合同项下的所有债务提供了抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记（冷房预冷办字第2××0号）手续，抵押合法有效，故对原告主张对抵押物行使优先受偿权的请求，本院予以支持。被告隆润房地产公司、阳伟东作为保证人，对被告罗新梅的上述债务向原告提供全程连带责任保证，原告的债权虽然既有保证担保又有债务人自己提供的物的担保，但合同约定“主债务在本保证之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使”，故被告隆润房地产公司、阳伟东依法应对被告罗新梅所欠原告的上述债务承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条第一款、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗新梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司冷水江支行借款本金184909.54元、利息及罚息47414.11元，合计232323.65元（利息、罚息暂计算至2020年5月29日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；二、被告罗新梅于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司冷水江支行为实现上述债权所支付的律师费用10000元；三、原告中国银行股份有限公司冷水江支行对被告罗新梅购买的位于冷水江市××社区××栋××单元××号房屋（冷房预冷办字第2××0号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；四、被告湖南隆润房地产发展有限公司、阳伟东对上述债务承担连带清偿责任；被告湖南隆润房地产发展有限公司、阳伟东承担担保责任后，有权向被告罗新梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4934.86元，减半收取2467.43元，由被告罗新梅、阳伟东、湖南隆润房地产发展有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。审判员 曹 辉二〇二〇年十二月三日书记员 王纪元