湖北省随县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1321民初1377号原告：随州市东耀汽车贸易有限公司，住所地：随州市交通大道**。法定代表人：王明桂，总经理。委托诉讼代理人：汪振华（代理权限：起诉，承认、放弃、变更诉讼请求，调解，代收法律文书），湖北天赋律师事务所律师。被告：沈巍，男，1985年6月20日出生，汉族，住随县。被告：周璇，女，1989年6月18日出生，汉族，户籍地随州市曾都区，现住随州市。被告：随州市圣地众诚汽车贸易有限公司，，住所地：随县唐县镇北园居委会**法定代表人：沈巍。原告随州市东耀汽车贸易有限公司（下称“东耀公司”）与被告沈巍、周璇、随州市圣地众诚汽车贸易有限公司（下称“圣地公司”）追偿权纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东耀公司的委托诉讼代理人汪振华，被告周璇到庭参加诉讼。被告沈巍、圣地公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东耀公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令三被告连带偿还欠款490711.13元及利息（自2018年3月8日起按照年利率6%的标准计算至还清之日止）；2、判令三被告支付原告因实现债权而实际支出的费用2000元；3、由被告承担本案财产保全费、诉讼费。原告后变更第一项诉讼请求的利息起算时间为：自各笔代偿款项支付之日起分别起算，另自愿放弃第二项诉讼请求。事实和理由：2017年1月6日，被告沈巍、周璇采取信用卡分期付款购买英路揽胜2993CC越野车柴油型5座RangRover轿车一辆，与原告签订一份《商品车购销合同》。由于被告沈巍、周璇资金紧张，选择在中国工商银行办理信用卡购车专项分期付款方式付款，被告沈巍与工商银行随州市分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：被告沈巍支付首付款后，剩余款项由被告沈巍通过办理的购车专项分期付款义务以透支方式支付，透支金额为953000元（包括分期手续费83000元）。被告沈巍、周璇使用购车专项分期信用卡透支方式支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期款项发放人工商银行偿还透支资金，分期还款共分36期，首付金额为530000元，以后每期偿还为26473元。同时合同还约定了分期付款的时间、利息、违约金等权利义务。为了顺利贷款，被告申请原告作为贷款担保人，原告与工商银行签订了《工银信用卡汽车专项分期付款业务担保合同》，由原告为该信用卡购车专项分期付款担保，为贷款提供连带责任保证，并由原告提供保证金质押担保，即原告在工商银行开立保证金专户，存入相应的保证金，如购车人被告未能按期清偿购车专项分期付款债务，银行可以直接从原告保证金账户中扣收，由原告代为偿还。被告沈巍、周璇在婚姻存续期间购买车辆，被告周璇、圣地公司承诺对涉案贷款承担连带还款责任。原告和工商银行履行合同后，被告沈巍仅偿还几期信用卡债务后就拒不偿还，经多次催收，三被告均未履行还款义务，已构成严重违约。无奈之下，原告履行了担保责任。中国工商银行股份有限公司随州分行分多次从原告的保证金账户上扣收款项共计490711.13元至被告沈巍信用卡账户偿还分期贷款。原告后多次向被告催要未果。为维护合法权益，请求判如所请。被告沈巍、圣地公司未作答辩。被告周璇辩称，原告提交的证据中关于答辩人的签字属实。涉案借款合同借款人是沈巍，款项也是发放给沈巍，答辩人没有用过该款项，不应承担还款责任。答辩人与沈巍已于2017年8月9日因感情破裂办理离婚手续，离婚协议约定婚后债权债务由沈巍承担。被告沈巍借款时，答辩人与沈巍是夫妻关系，签字是因为沈巍强烈要求的，款项用于公司经营，并非用于共同生活，现婚姻关系已解除，答辩人不应承担责任。离婚协议约定两个孩子由被告沈巍支付抚养费，但至今未支付。离婚时共同财产大部分归沈巍所有，答辩人无固定工作，无稳定收入，生活困难，没有清偿能力。经审理查明，被告沈巍、周璇于2013年1月4日登记结婚。2017年3月13日，被告沈巍向中国工商银行股份有限公司随州分行牡丹支行提交《湖北分行信用卡分期付款申请表》，拟为购买自用车申请分期付款，经销商为原告东耀公司，车辆型号为路虎（进口）揽胜2017款V6SCVogueSE创世加长版轿车，单价为1400000元，拟申请金额953000元，分期付款期限36期，申请表中另详列了申请人沈巍的基本情况、申请人配偶基本情况、申请人家庭资产负债情况、拟购自用车情况、担保情况，被告沈巍在申请人签字处签字，被告周璇在申请人配偶/共同还款人签字处签字。被告沈巍、周璇于当天与中国工商银行股份有限公司随州分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，主要约定：被告沈巍使用购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向中国工商银行股份有限公司随州分行偿还透支的现金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为26473元，以后每期偿还26473元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的10日前偿还，被告沈巍应按分期的方式及9.5%的分期付款手续费率向中国工商银行股份有限公司随州分行支付分期付款手续费82650元，合同另约定了其他权利义务。被告周璇另向中国工商银行随州牡丹支行出具《共同偿债人承诺书》，主要内容：承诺人愿作为共同债务人，对沈巍上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任，本承诺书下的责任属于债务加入而非保证担保。上述《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》签订当天，原告东耀公司（乙方）与中国工商银行股份有限公司随州分行（甲方）签订《工银信用卡汽车专项分期付款业务担保合同》，主要约定：工银信用卡汽车专项分期付款业务是指客户向甲方申请办理汽车专项分期付款中国工商银行信用卡后，通过透支的方式支付购车款，然后按月分期还款的方式向甲方偿还透支资金的业务。中国工商银行信用卡分期付款购车人是指申请办理汽车专项分期付款中国工商银行信用卡购买车辆的个人客户。如乙方同意为其提供本合同约定的担保，则购车人同时为本合同的被保证人。乙方为购车人提供的担保为连带责任保证担保，乙方为购车人提供的保证担保的保证期间为自主债务履行期届满之日起两年。乙方向购车人提供保证金质押担保。乙方应在甲方开立保证金账户（户名：随州市东耀汽车贸易有限公司），并于本协议生效之日起10个工作日存入不低于100万元的资金作为保证金。原告东耀公司另向中国工商银行有限公司随州牡丹支行出具《担保承诺函》、《担保确认函》，主要内容为：购车人沈巍申请了牡丹信用卡透支购车分期还款业务，原告东耀公司同意按约定为其在《信用卡购车分期还款合同》项下的透支本金（大写）玖拾伍万叁仟元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务向贵行提供连带责任担保；本保证担保的主债务期限为2017年3月13日至2020年4月13日；若购车人未按时履行上述债务，原告东耀公司同意中国工商银行随州牡丹支行扣划保证金，用以垫付或代偿购车人所欠贵行的债务。同日，被告沈巍（借款人）与原告东耀公司（担保人）签订《个人汽车消费贷款担保合同》，主要约定：“借款人申请在工行办理借款事宜（个人分期付款购车金额为人民币玖拾伍万叁仟元整），申请担保人为此提供担保，担保人为借款人项下资金提供担保的期限为3年。借款人在还款期间如出现逾期还款，担保人除扣除还贷履约保证金外，还有权收取借款人相当于还贷履约保证金的50%违约金。上述担保合同签订当天，被告周璇、圣地公司分别向原告东耀公司出具《共同还款承诺书》，主要内容：被告周璇、圣地公司自愿作为借款人沈巍在中国工商银行随州牡丹支行办理的个人汽车消费贷款（借款金额953000元，借款期限3年）的共同还款人；若借款人不能按合同约定还款，无论本笔贷款有无其他担保，承诺人愿意对此承担连带清偿责任，直至还清全部贷款本息为止。被告沈巍后未按约定还款，中国工商银行随州牡丹支行自2018年3月8日起分六次合计从原告东耀公司的保证金账户中扣除490711.13元至被告沈巍逾期账户，用于偿还涉案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务，其中2018年3月8日165072.81元，2018年8月27日132305元，2018年12月25日48333.33元，2019年1月21日48333.33元，2019年1月25日代偿48333.33元，2019年1月31日48333.33元。原告东耀公司后要求各被告偿还代偿款项未果诉至本院。本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”《中华人民共和国担保法》第七十二条规定：“为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。”原告东耀公司为被告沈巍在涉案《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供保证金质押担保，后因被告沈巍未按照约定按期清偿债务，债权人中国工商银行股份有限公司随州牡丹支行扣划相关保证金实现质权，原告东耀公司据此请求被告沈巍偿还代偿款项本金及自代偿之日起的利息，本院予以支持。关于代偿款项计息标准问题。涉案担保合同约定被告沈巍向原告交纳还贷履约保证金，若出现逾期还款，原告有权扣除还贷履约保证金，并收取相当于还贷履约保证金的50%的违约金，但合同中未明确还贷履约保证金的数额，也无有效证据证实还贷履约保证金的支付情况。原告与被告沈巍未明确约定代偿款项计息标准，比照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。……既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持……”之规定，原告主张按照年利率6%的标准计算自代偿之日起的资金占用利息，本院予以支持。原告东耀公司主张被告周璇对代偿款项的本息承担连带清偿责任。被告周璇辩称未使用涉案款项，该债务不属于共同债务，且已与被告沈巍离婚，离婚协议约定婚姻关系存续期间的债务由被告沈巍承担，其不应承担清偿责任。被告周璇未提交证据证实其主张的离婚事实及离婚协议的约定，离婚协议由离婚当事人签订，效力不及于第三人；涉案债务发生在被告沈巍、周璇夫妻关系存续期间，且被告周璇在相关《湖北分行信用卡分期付款申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》中签字，另向中国工商银行股份有限公司随州牡丹支行出具《共同偿债人承诺书》，承诺自愿加入债务，与被告沈巍承担共同还款责任，原告东耀公司据此请求被告周璇承担连带清偿责任，本院予以支持。被告圣地公司向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告沈巍在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担共同还款责任，原告据此请求被告圣地公司对代偿款项承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款，《中华人民共和国担保法》第七十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款之规定，判决如下：一、被告沈巍、周璇于本判决生效之日起十日内向原告随州市东耀汽车贸易有限公司偿还代偿款项本金490711.13元及利息（自各笔款项代偿之日起按照年利率6%的标准计算至款项本金偿清之日止，其中165072.81元自2018年3月8日起计算，132305元自2018年8月27日起计算，48333.33元自2018年12月25日起，48333.33元自2019年1月21日起计算,48333.33元自2019年1月25日起计算，48333.33元自2019年1月31日起计算）；二、被告随州市圣地众诚汽车贸易有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4330元，诉讼保全申请费2020元，合计6350元，由被告沈巍、周璇、随州市圣地众诚汽车贸易有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。审 判 长  何萌萌审 判 员  李彬彬人民陪审员  刘 岩二〇二〇年一月十五日法官助理刘馥烁书记员袁子越