贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初10927号原告：中国银行股份有限公司贵州省分行，住所地：贵州省贵阳市南明区瑞金南路**中银大厦。负责人：朱强标，职务：行长。委托诉讼代理人：谭闳月，贵州大谋律师事务所律师。被告：谢巧玉，女，1975年9月19日出生，土家族，住贵州省印江土家族苗族自治县。被告：贵阳宏益房地产开发有限公司，住，住所地：贵州省贵阳市南明区花果园彭家湾危旧房、棚户区改造项目**/div>法定代表人：肖春红。委托代理人：旷菊、付小梅，系公司员工。原告中国银行股份有限公司贵州省分行诉被告谢巧玉、贵阳宏益房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人谭闳月，被告贵阳宏益房地产开发有限公司委托代理人付小梅到庭参加了诉讼，被告谢巧玉经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年，被告谢巧玉以按揭的方式向贵阳宏益房地产开发有限公司购买了位于贵阳市房屋。2013年9月12日，被告谢巧玉与原告签订了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，按揭贷款43.9万元。2013年9月18日，原告按约发放了贷款。截止2019年1月20日，被告谢巧玉已拖欠贷款本金1408.45元，未到期本金366211.95元，利息1445.42元，罚息4.74元。被告谢巧玉违反合同约定，原告有权要求其一次性偿还拖欠的本息和罚息、全部未到期本金和律师费，被告贵阳宏益房地产开发有限公司作为阶段性连带保证人，应与被告谢巧玉一起对本案承担连带责任。故原告诉至法院请求判令：1、解除原告与被告谢巧玉及贵阳宏益房地产开发有限公司于2013年9月12日签订的编号为2013年八角住房借字第281号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；2、被告谢巧玉向原告偿还贷款本金367620.4元，以及截至2019年1月20日利息1445.42元，罚息11.2元，之后的利息和罚息计算至本息付清之日；3、被告谢巧玉支付原告因实现债权产生的律师费18454元；4、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述债务承担连带责任；5、本案诉讼费、公告费、邮寄费、保全费由二被告承担。被告谢巧玉未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩状。被告贵阳宏益房地产开发有限公司辩称，贷款合同中的违约责任条款有违公平原则；被告的行为不构成根本违约，不应导致解除贷款合同一次性还款的后果；律师费不是必然成本，且律师费过高不公平、不合理。经审理查明：2013年9月12日，谢巧玉作为借款人，原告下属支行中国银行股份有限公司八角岩支行作为贷款人，贵阳宏益房地产开发有限公司作为保证人，共同签订编号为2013年八角住房借字第281号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，主要约定贷款金额439000元，贷款期限240个月，借款用于购买被告贵阳宏益房地产开发有限公司开发的位于贵阳市房屋，贷款利率按中国人民银行公布的相应期限贷款利率，为浮动利率，每六个月为一个浮动周期；罚息利率为贷款利率水平上加收50%，贷款采用按月等额本息还款法还款；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；借款人提供其购买的上述房屋作为该笔借款的抵押担保，保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担的违约责任或／及保证责任。2013年9月18日，贷款人向被告谢巧玉发放贷款439000元。在合同履行过程中，被告谢巧玉未按合同约定偿还贷款出现逾期，经原告催收未果诉至本院，主张截止2019年1月20日尚欠本金367620.4元、利息1445.42元，罚息为11.2元；截至2019年12月26日，尚欠本金348164.20元、利息3438.78元、罚息65.27元，原告称被告谢巧玉从2018年8月开始逾期，之后陆续还款，直至2019年1月份开始未再还款，然后扣了房开公司的保证金，被告谢巧玉逾期次数达十九期，并提供贷款已还款明细清单、逾期明细表各一份。原告表示，诉请中未主张复利。原告提供《委托代理合同》一份，主张为实现本案债权产生律师费18454元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告下属支行贵阳市八角岩支行与被告谢巧玉、贵阳宏益房地产开发有限公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告下属支行已按约向被告谢巧玉发放贷款439000元，但被告谢巧玉未按合同约定足额履行还款义务，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求解除合同并要求被告偿还剩余贷款本息及相应费用。经本院核实，原告主张截止2019年12月26日欠款金额于法有据，本院予以支持。原告不主张复利符合合同约定，亦不违反法律的规定，之后亦仅产生罚息，罚息以未还本金348164.20元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算至本金还清之日止。关于原告要求被告支付因实现债权而产生的律师费18454元，虽原告提供了委托代理合同，但未进一步提供依据证实该费用已实际产生，故对该诉请本院不予支持。被告贵阳宏益房地产开发有限公司自愿为谢巧玉向原告借款提供保证担保，承担阶段性保证责任，根据合同约定，原告所购房屋在办理正式抵押登记前，贵阳宏益房地产开发有限公司应承担保证责任，因涉案房屋未办理正式抵押登记，故原告要求被告贵阳宏益房地产开发有限公司对谢巧玉上述债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。对于原告主张的其他未实际产生的费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司贵州省分行下属支行中国银行股份有限公司贵阳市八角岩支行与被告谢巧玉、贵阳宏益房地产开发有限公司于2013年9月12日签订的编号为2013年八角住房借字第281号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；二、被告谢巧玉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司贵州省分行借款本金人民币348164.20元、利息人民币3438.78元、罚息人民币65.27元（本金、利息、罚息均暂计算至2019年12月26日，之后的罚息以未还本金348134.20元为基数按合同约定的贷款利率上浮50%确定的罚息利率计算至本金还清之日止）；三、被告贵阳宏益房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司贵州省分行其余诉讼请求。本案案件受理费7112元，由原告负担538元，由二被告共同负担6574元（该款原告已预交，二被告在履行本判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  袁琴人民陪审员  高菁人民陪审员  冯慧二〇二〇年元月十九日法官助理杨韵雯书记员颜文权