福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初9928号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面,统一社会信用代码91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女，该公司员工。 被告：张顺发，男，1961年5月18日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：张海珠，女，1963年2月2日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：张龙成，男，1959年3月27日出生，汉族，住福建省龙海市。 被告：吴恒福，男，1982年2月2日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称“邮储银行芗城区支行”）与被告张顺发、被告张海珠、被告张龙成、被告吴恒福金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行芗城区支行的委托诉讼代理人陈雅菁、被告张顺发、被告张龙成、被告吴恒福到庭参加诉讼，被告张海珠经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行芗城区支行向本院提出诉讼请求：1、判令张顺发、张海珠偿还借款本金132029.96元、利罚息24866.92元，共计156896.88元及从2019年10月29日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利；2、判令张顺发、张海珠支付给邮储银行芗城区支行违约金15000元；以上两项共计171896.88元；3、判令张龙成、吴恒福对本案债务承担连带责任；4、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：张顺发、张海珠于2016年11月8日向邮储银行芗城区支行申请借款,双方于2016年11月15日签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》。合同约定：授信额度金额为人民15万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。双方在合同中约定：如被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等种种情形时，均构成违约。原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求被告立即清偿，支付本合同金额10%的违约金，并以法律手段追偿贷款，要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。张龙成、吴恒福愿意提供金额为主合同项下债务本金15万元、利息、违约金以及邮储银行芗城区支行为实现债权而支付的费用提供连带责任保证。张顺发、张海珠分别于2017年10月18日、2017年10月20日向邮储银行芗城区支行取得贷10万元、5万元，贷款年利率均为12.58%，期限均为一年，分别自2017年10月18日至2018年10月18日、2017年10月20日至2018年10月20日，以按月付息、到期一次性还本为还款方式。该两笔借款分别从2018年10月18日、2018年10月20日开始逾期，至2019年10月28日分别逾期375天、373天，分别剩余贷款本金82029.96元及利罚息15907.33元、剩余贷款本金50000元及利罚息8959.59元，共计156896.88元未还。根据《合同法》第205条、第206条、第207条及《担保法》第18条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 张顺发辩称，对借款没有异议，但是目前比较困难，无法还款。 张龙成辩称，对借款没有异议，但是对滞纳金有异议。 吴恒福辩称，2016年我有跟邮储银行芗城区支行签订担保合同，与张顺发、张龙成是三联保，我在2018年对我的借款合同已经还款了，但是不知道张顺发、张龙成没有还款，银行也没有通知我。 张海珠未作答辩。 本院经审理认定事实如下：张顺发与张海珠系夫妻关系。2016年11月8日，张顺发、张海珠向中国邮储银行提交一份《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款15万元。经审核后，双方于2016年11月15日签订合同编号为35004615216115360838《小额贷款额度借款合同》，该合同专属条款约定：合同项下授信额度金额为15万元，额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日，本合同担保措施自然人保证。该合同通用条款约定：合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准；借款人如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息和合同约定的计息方式计收复利；罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定；如借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形时，构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，并支付本合同金额10%的违约金；借款人并应负担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。同日，张龙成、吴恒福（乙方）分别与邮储银行芗城区支行（甲方）签订《小额贷款最高额保证合同》，该两份保证合同的专属条款均约定：该保证合同的主合同为张顺发与邮储银行芗城区支行于2016年11月15日签订的编号为35004615216115360838的中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同，乙方愿意提供金额为主合同项下债务本金150000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为2016年11月15日至2018年11月15日，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。该两份保证合同的通用条款均约定：保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 上述合同签订后，张顺发于2017年10月11日，填写一份《中国邮政储蓄银行小额E捷贷开办申请单》，申请自主支用最高金额为150000元，借款期限最长12个月，按月付息、到期一次性还本。同日，张顺发（甲方）与邮储银行芗城区支行（乙方）签订一份编号为法律审字第2017SN001号《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：该协议系甲、乙方于2016年11月15日签订的编号为35004615216115360838的《个人额度借款合同》项下的单项业务附加协议；本协议项下单笔贷款金额不得低于1000元，不得超过150000元，协议有效期12个月，自2017年10月11日至2018年10月11日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮12.58%，在借款期限内，利率执行固定利率；本协议单笔贷款的还款方式为按月/季付息、到期一次性还本法，仅适用于贷款期限一年以内的贷款。 邮储银行芗城区支行于2017年10月18日向张顺发发放贷款100000元，张顺发于2018年10月18日起逾期未履行还本付息的义务，现尚欠贷款本金82029.96元，利息、罚息15907.33元；邮储银行芗城区支行于2017年10月20日向张顺发发放贷款50000元，张顺发于2018年10月20日起逾期未履行还本付息的义务，现尚欠贷款本金50000元，利息、罚息8959.59元。 本院认为，邮储银行芗城区支行与张顺发、张海珠签订的《小额贷款额度借款合同》、张龙成、吴恒福与邮储银行芗城区支行签订的《小额贷款最高额保证合同》，两份合同依法成立并生效，双方均应按照合同约定履行各自义务，张顺发、张海珠未依约偿还借款本息，应承担违约责任。但《小额贷款额度借款合同》中双方约定的利息、费用合计计算标准不得超过年利率24%；超过部分，法律不予保护。故张顺发、张海珠应偿还邮储银行芗城区支行尚欠的贷款本金82029.96元，并自逾期之日（2018年10月18日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）；张顺发、张海珠应偿还邮储银行芗城区支行尚欠的贷款本金50000元，并自逾期之日（2018年10月20日）起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）。邮储银行芗城区支行主张张顺发、张海珠应当依约支付其违约金15000元，合法有据，本院予以支持。因张龙成、吴恒福对本案的债务提供连带责任保证，且未超过保证期间，故其依法应对张顺发、张海珠的上述债务承担连带清偿责任。张龙成、吴恒福在承担了担保责任后，有权向张顺发、张海珠追偿。 综上，邮储银行芗城区支行的诉讼请求，符合法律规定的部分，应予支持；超过部分，不予支持。张海珠经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张顺发、张海珠应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行贷款本金82029.96元，并自2018年10月18日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、张顺发、张海珠应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行贷款本金50000元，并自2018年10月20日起至实际还清款项之日止以尚欠贷款本金为基数按贷款合同约定计算利息、罚息、复利（但利息、罚息、复利合计计算标准不得超过年利率24%）； 三、张顺发、张海珠应于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行违约金15000元； 四、张龙成、吴恒福应对张顺发、张海珠的上述债务承担连带清偿责任，在承担担保责任后，有权向张顺发、张海珠追偿； 五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3737.9元，适用简易程序减半收取计1868.95元，由张顺发、张海珠、张龙成、吴恒福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员     二〇二〇年一月九日 法官助理黄雯莉 书记员吴雯娜 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  9