成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初10483号 原告：刘敏，女，1967年11月13日出生，汉族，住成都市青羊区。 委托诉讼代理人：潘璠，四川思力律师事务所律师。 被告：潘某，男，1972年11月6日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 被告：赖某某，女，1973年11月17日出生，汉族，住四川省南充市嘉陵区。 第三人：邓海洋，男，1986年6月22日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 第三人：成都爱知财商务服务有限公司，住所地：成都金牛高新技术产业园区蜀西路****楼1207。 法定代表人：邢哲轩，总经理。 第三人：成都明哲投资咨询有限公司，住，住所地：成都市高新区西芯大道**/div> 法定代表人：邢哲轩，总经理。 原告刘敏诉被告潘某、赖某某及第三人邓海洋民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法追加成都爱知财商务服务有限公司（以下简称爱知财公司）、成都明哲投资咨询有限公司（以下简称明哲公司）作为第三人参加诉讼，并依法适用普通程序，于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告刘敏委托诉讼代理人潘璠，第三人爱知财公司及第三人明哲公司的法定代表人邢哲轩，到庭参加诉讼。被告潘某、被告赖某某、第三人邓海洋经本院依法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告刘敏向本院提出诉讼请求：1.判令解除原被告之间的《房产抵押借款合同》；2.判令被告偿还借款本金100,832元及利息15,120元（利息按1%/月，暂计算至起诉之日，应实际支付至本息付清之日止）；3.原告享有抵押物的优先受偿权；4.被告向原告支付律师代理费2,000元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：二被告系夫妻关系，被告通过“知财网”网络借贷平台认识原告。2018年4月24日，原被告签订《房产抵押借款合同》，被告向原告借款110,000元，借款期限从2018年4月24日起至2023年4月23日止，利率为1%/月，被告自愿用其自有房产作为抵押物。合同签订后，原告通过“知财网”网络监管账户向被告汇款110,000元。原告与第三人签订了《抵押权委托合同》，委托第三人将抵押物的抵押权办理至其名下。随后，被告配合第三人办理了抵押权登记手续，第三人取得他项权证。现二被告仅偿还本金9,168元。 被告潘某未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。 被告赖某某未到庭应诉亦未提交书面答辩意见。 第三人邓海洋未到庭应诉亦未提交书面陈述意见。 第三人明哲公司、爱知财公司述称，对原告的诉讼请求无异议。 原告刘敏围绕其诉讼请求提交了房贷申请表、居间服务合同、借款合同、攀枝花商业银行商户后台查询记录、委托代理合同、收据、发票等证据。被告潘某、赖某某未提交证据，第三人邓海洋、明哲公司、爱知财公司未提交证据。结合当事人所举证据及陈述，本院认定事实如下： 刘敏与潘某、赖某某不认识，刘敏、潘某均系爱知财公司运营的“知财网”网贷平台的注册用户，通过向自身“知财网”账户充值的方式出借借款，通过从自身“知财网”账户提现的方式提取出借款，“知财网”用户资金账户由“知财网”委托第三方攀枝花市商业银行进行托管。 2018年4月22日，潘某作为申请人、赖某某作为担保人向“知财网”申请贷款，并填写《知财网房贷申请表》，二人在申请表中表明系夫妻关系。 2018年4月24日，潘某（甲方）与明哲公司（乙方）签订一份《居间服务合同》，主要约定：甲方获知乙方能够提供融资相关信息并协助甲方完成融资；甲方委托乙方通过其运营的“知财网”P2P网络借贷平台发布借款招标信息公告，该公告视为甲方要约，具体内容为借款金额110,000元，借款年利率12%，借款期限60个月，还款方式等额本金，最小投标金额100元，最大投标金额110,000元。 刘敏通过明哲公司的“知财网”网络借款平台向潘某出借110000元，双方分别在同一份《房产抵押借款合同》上签字，该协议主要约定：潘某（甲方，借款人、抵押人）向刘敏（乙方）借款110000元，期限从2018年4月24日至2023年4月23日（共60个月），利率为1%／月；如逾期还款，乙方因实现债权的费用由甲方负担；抵押人自愿以其位于南充市顺庆区作为抵押担保，抵押担保的主债权金额为110000元；借款分60期偿还，每期还款3133.33元，包含本息2933.33元及管理费200元。合同落款时间为2018年4月24日。刘敏还提交一份《借款合同信息补充表》，其中约定第一期还款日2018年5月23日，第二期还款日2018年6月23日，第三期还款日2018年7月23日，第四期还款日2018年8月23日，之后依次类推。 刘敏向本院提交一组攀枝花市商业银行并加盖该行成都天府新区支行印章的商户后台业务明细，显示：1.潘某、刘敏均系签约方，潘某签约类别为借款人，刘敏签约类别为出借人、借款人；2刘敏自2018年4月20日至2018年4月25日期间向其“知财网”资金账户充值共计10笔，金额共计237,101元，另有7笔款项显示红包金额共计306.72元；3.2018年4月23、24日，刘敏向其“知财网”资金账户充值35,155元、15,506元、26,440元，共计77,101元；4.2018年4月24日发标、项目编号820180424004,标的金额110,000元，借款期限36个月，预期年收益率/年19.5%，借款方潘某，标的状态已放款；5.2018年4月24日，刘敏向潘某付款共计109,712.21元，另有6笔款项共计287.79元显示付款方为知财网，该6笔款项与红包金额中6笔款项金额一致（除18.93元的红包金额外）；6.2018年4月24日，潘某从其“知财网”资金账户分3次提现共计109,994元，知财网平台另收取平台手续费共计6元，加急手续费共计55元。 刘敏与邓海洋签订一份《抵押权委托合同》，委托邓海洋将潘某提供用于抵押担保的房产的抵押权登记至邓海洋名下。抵押权所涉房产位于南充市顺庆区，担保债权数额110000元。 刘敏因本案诉讼委托四川思力律师事务所指派律师代为诉讼，并支付律师费2,000元。 诉讼中，刘敏陈述潘某支付利息3,300元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定系效力性禁止规定。刘敏作为个人，不具有从事银行业金融机构的业务资质，其通过“知财网”网络借款平台，向其“知财网”资金账户多次充值，并将款项借给不特定的陌生人，已不属于普通民间借贷行为，其目的是通过从事放贷业务以获取高额利润，其行为扰乱国家金融秩序，其与潘某达成的借款合同因违反法律、行政法规的强制性规定而无效，故不存在合同解除问题。 《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”，刘敏主张向潘某支付110,000元，借款合同无效，潘某应向刘敏返还前述金额的本金。《房产抵押借款合同》无效，其中关于还款方式、利息和违约金的约定即应无效，但鉴于潘某实际占有和使用了案涉款项，潘某应从收款之日起按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率年4.75%标准支付资金占用利息。刘敏未举证证明潘某向其支付9,168元及3,300元的时间，本院按双方合同约定的每期还款的还款日确定潘某支付前述款项的时间，并以先资金利息后本金方式对其已付款项进行扣减后确定尚未返还的本金。具体如下：1.2018年5月23日，截止该日未返还本金为110,000元，产生资金占用利息435.42元，潘某支付2,933.33元，未返还本金为107,502.09元；2.2018年6月23日，截止该日未还本金为107,502.09元，产生资金占用利息425.53元，潘某支付2,933.33元，未返还本金为104,994.29元；3.2018年7月23日，截止该日未还本金为104,994.29元，产生资金占用利息415.60元，潘某支付2,933.33元，未返还本金为102,476.56元；4.2018年8月23日，截止该日未还本金为102,476.56元，产生资金占用利息405.64元，潘某支付2,933.33元，未返还本金为99,948.87元；5.2018年9月23日，截止该日未还本金为99,948.87元，产生资金占用利息395.63元，潘某支付734.68元（9,168元+3,300元-2,933.33元×4），未返还本金为99,609.82元。故，截止2018年9月23日，潘某未返还本金为99,609.82元，该本金的资金占用利息，从2018年9月24日至2019年8月19日期间按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率标准计息，从2019年8月20日至本金实际付清之日期间按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）标准计息。 赖某某与潘某系夫妻关系，其以担保人身份共同与潘某通过“知财网”平台申请贷款筹借资金，应承担共同向刘敏返还本金并支付资金占用利息的责任。 《中华人民共和国担保法》第五条规定“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定”。案涉借款合同无效，关于抵押担保的约定亦无效，故刘敏要求潘某、赖某某就抵押登记的案涉房屋享有优先受偿权的主张于法无据，本院不予支持。 关于刘敏主张的律师费2,000元，根据《中华人民共和国合同法》第五十七条“合同无效、被撤销或者终止的，不影响合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的效力”之规定，案涉合同关于因潘某违约，刘敏追索债权产生的费用由潘某承担的条款系有效约定，故刘敏该项诉讼请求于法有据，本院予以支持。赖某某应承担共同支付责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十七条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、潘某、赖某某于本判决生效之日起十日内向刘敏返还99,609.82元并支付资金占用利息（以99,609.82元为基数，从2018年9月24日至2019年8月19日期间按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率标准计息，从2019年8月20日至本金实际付清之日期间按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）标准计息）； 二、潘某、赖某某于本判决生效之日起十日内向刘敏支付律师费2,000元； 三、驳回刘敏的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,660元，由潘某、赖某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  游廷君 人民陪审员  周 进 人民陪审员  叶尚蓉 二〇二〇年一月十七日 书 记 员  杨倩梅