河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初516号原告：中信银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市中州路与梅溪路交叉口梅溪宾馆配楼****。统一社会信用代码91411300551602059N。负责人：杜磊，任行长。委托诉讼代理人：赵新，河南青剑律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：李俊峰，男，汉族，1979年11月2日，住南阳市宛城区。代理权限为特别授权。被告：刘某，男，回族，1982年3月2日出生，住南阳市卧龙区。被告：闻某，女，回族，1983年2月1日出生，住南阳市卧龙区，系刘某的配偶。原告中信银行股份有限公司南阳分行诉被告刘某、闻某金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵新、李俊峰到庭参加了诉讼，被告刘某、闻某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：一、请求依法判令被告刘某、闻某偿还原告中信银行股份有限公司南阳分行借款本金966555.2元、利息、罚息及复利合计160903.11元，本息共计1127458.31元（利息及罚息及复利暂计至2020年11月6日，之后利息、罚息及复利按年利率9.1875%计算至本息清偿之日止）；二、请求依法判令原告对南阳市××区××办事处文化社区××路××小区××单元××室，不动产权证书号为豫（2018）南阳市不动产证明第0003886号的抵押房屋享有优先受偿权。三、本案律师代理费1800元、诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2018年3月26日，原告与被告签订编号为811112163711号《中信银行个人购房借款合同》约定：贷款金额为100万元，贷款期限为300个月；贷款年利率为6.125%；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；还款方式采用按月等额本金还款法；并且在合同中还约定：被告将南阳市××区××办事处文化社区××路××小区××单元××室，不动产权证书号为豫（2018）南阳市不动产证明第0003886号的房产抵押给原告，且办理了抵押登记。2018年4月28号，原告与被告签订了《个人借款凭证（借据）》载明：借款人刘某；借款金额100万元，用途为购二手房，年利率为6.125%，放款日期为2018年4月28日，到期日期为2043年4月28日。原告依约放款后，被告刘某多次逾期欠款，截至2020年11月6日，被告刘某尚欠原告借款本金966555.2元、利息、罚息及复利合计160903.11元，本息共计1127458.31元。根据《中信银行个人购房借款合同》约定被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息构成违约，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，并依法处分本合同项下的抵押房产以清偿全部贷款及相应利息，原告因实现债权所发生的各项费用，均由被告承担。被告刘某、闻某未到庭也未提供答辩意见。经审理查明：2018年3月26日，原告与被告刘某、闻某签订了编号为811112163711号《中信银行个人购房借款合同》，合同约定被告向原告借款100万元，期限为300个月，即自2018年4月28日起至2043年4月28号，用途为购二手住房，年利率为6.125%，逾期罚息利率为合同利率的150%，即罚息利率为年利率9.1875%，还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，被告逾期还款，乙方实现债权和担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证费、翻译费、评估买卖费等）均由甲方负担。被告以位于南阳市××区××办事处文化社区××路××小区××单元××室，不动产权证书号为豫（2018）南阳市不动产证明第0003886号的房产做抵押担保，并办理了抵押登记。抵押权证号为豫（2018）南阳市不动产证明第0009680号。担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、律师费等实现相应债权、担保权利的费用和其他所有应付费。共同借款人承诺其将承担偿还本合同项下贷款本息和费用的连带责任。本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送本合同所约定的地址、联系方式向甲方发送相关法律文书，无人签收或甲方拒收的，则法律文书退回之日视为送达之日。甲方配偶在本合同签字的，视为甲方配偶同意本合同全部内容，并自愿为甲方共同承担本合同约定之责任。被告刘某及被告闻某作为被告刘某配偶在该合同借款人/抵押人配偶处签名确认。上述合同签订后，原告按约向被告刘某发放了借款，被告自2019年3月1日起违约未还款，截至2020年11月6日，被告刘某尚欠原告借款本金966555.2元、利息、罚息及复利合计160903.11元，本息共计1127458.31元。另查明，原告为实现债权，委托河南青剑律师事务所提供法律服务，产生律师费1800元。以上事实由《中信银行个人购房借款合同》、他项权证、借款凭证、委托代理协议、律师费发票等证据予以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原、被告签订的《个人购房借款合同》系双方平等自愿的真实意思表示，合同内容清楚、条款明确、不违反法律法规强制性规定，应为合法有效，对当事人均具有拘束力。上述合同签订后，原告按约向被告发放了借款，自2019年3月1日后被告未按约定履行还款责任，其行为已构成违约，原告有权依据合同约定解除合同并提前收回贷款，被告应承担偿还借款并按合同约定支付利息、复利、罚息的民事责任。原告要求解除合同、要求被告归还所欠原告全部借款本金966555.2元及相应的利息、复利、罚息的请求，不违反原、被告之间的合同约定，本院均予以支持。对原告要求被告支付律师费的诉求，双方之间签订的《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》中对上述费用的承担有明确的约定，且原告亦提交委托代理合同和律师费发票证明费用已实际产生，本院对该项费用予以支持。关于原告要求对被告所有的南阳市××区××办事处文化社区××路××小区××单元××室房屋享有优先受偿权的请求，本院认为，双方在《中信银行个人购房借款合同》中约定被告以该房屋对上述《中信银行个人借款合同》项下全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同成立并生效。原告作为抵押权人依法享有对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。故对原告要求对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于送达问题，本院受理此案后，按照签订合同时双方确认的住址，依法向被告送达相关法律文书但被告无人签收也均未到庭。依据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……。”本案中，双方合同约定，合同载明的借款人、保证人住址、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文件送达地均以此约定。司法机关或仲裁机构亦可按本款约定的地址、联系方式向甲方发送相关（法律）文书，无人签收或甲方拒收的，则（法律）文书退回之日视为送达之日……。因此，本院在不能或无法要求其确认送达地址的情况下按照合同约定的地址向被告送达的相关法律文书，符合法律规定，视为送达。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中信银行股份有限公司南阳分行与被告刘某、闻某签订的编号为81111216371号《中信银行个人借款合同》；二、本判决生效后十日内被告刘某、闻某偿还原告中信银行股份有限公司南阳分行借款本金966555.2元及截止到2020年11月6日的利息、罚息及复利合计160903.11元，并自2020年11月7日起以966555.2元本金为基数按年利率9.1875%计算利息、罚息、复利至本息结清之日止；三、本判决生效后十日内，被告刘某、闻某支付原告中信银行股份有限公司南阳分行律师费1800元；四、如被告刘某、闻某未按上述期限履行第二、第三项付款义务，原告中信银行股份有限公司南阳分行有权以位于南阳市卧龙区梅溪街道办事处文化社区中州路78号中建小区4幢3单元902室房屋（房产证为豫（20**）南阳市不动产证明第0003886号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7473元，由被告刘某、闻某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杨杰二〇二〇年一月十八日书记员  李根