福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽01民终8983号 上诉人（原审被告）：福州冬冬贸易有限公司，住所地福建省福州市闽侯县南屿镇元峰路小后山****楼第**，统一社会信用代码：9135010075310842XW。 法定代表人：姚凤萍，执行董事。 委托诉讼代理人：郑志毅，男，公司员工。 委托诉讼代理人：李朝军，男，公司员工。 被上诉人（原审原告）：福建海峡银行股份有限公司福州仓山支行，，住所地福建省福州市仓山区临江街道观海路**太平洋城**楼**01商业用房统一社会信用代码91350100X11866264F。 负责人：沈明，行长。 委托诉讼代理人：黄奕新、张希（实习），国浩律师（福州）事务所律师。 原审被告：郑锦星，男，1944年3月7日出生，汉族，住福建省福州市台江区。 原审被告：郑志毅，男，1969年4月23日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原审被告：郭志青，女，1969年1月17日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 上诉人福州冬冬贸易有限公司（以下简称“冬冬公司”）因与被上诉人福建海峡银行股份有限公司福州仓山支行（以下简称“海峡银行仓山支行”）及原审被告郑锦星、郑志毅、郭志青金融借款合同纠纷一案，不服福建省福州市仓山区人民法院（2019）闽0104民初4996号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 冬冬公司上诉请求：1、撤销一审判决第一项；2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审认定借款本金及利息金额错误。上诉人于2019年1月3日借款到期后，已经陆续偿还借款本金137521.39元，现实际尚欠被上诉人借款本金为4112478.61元，由此产生的利息及罚息也将产生变化。请求二审法院查明上诉人已经归还的款项如何抵扣，以及利息、罚息、复利的计算方式。二、一审判决确认上诉人的地址为闽侯县××镇××路××号××＃楼××层，但一审法院向上诉人寄送诉讼材料的地址为福州市仓山区××镇××路××号。一审在未向上诉人送达起诉状、传票等诉讼材料的情况下径行审判，剥夺了上诉人的辩护权利，属于程序违法。三、案涉房屋的所有权人为郑锦星，其为本案必须参加诉讼的当事人，但其未参加一审诉讼，请求二审法院裁定撤销原判，发回重审。 海峡银行仓山支行辩称：根据《流动资金借款合同》第九条第一款第3项约定，上诉人还款金额按照先息后本的原则偿还。冬冬公司在2019年1月3日借款到期后，累计还款142122.14元，其中98925.79元系归还利息（含罚息、复利），43196.35元系归还本金。一审判决正确，请求维持原判。 郑志毅辩称，其同意冬冬公司的上诉意见。 郭志青辩称，自案涉贷款发生以来，其居住地址为福州市鼓楼区××路××号××花园××号楼××，电话为138××××8232，但其未收到一审法院寄送的诉讼材料。一审法院在未向其送达诉讼材料的情况下，直接开庭审判，剥夺了其辩论的权利。 郑锦星未作答辩。 海峡银行仓山支行向一审法院起诉请求：1.冬冬公司应于判决生效之日起十日内偿还海峡银行仓山支行借款本金4206803.65元及利息（含利息、罚息、复利，暂计至2019年7月25日为114555.9元，本息合计4321359.55元，之后的利息按照合同约定计至款项还清之日止）。2.冬冬公司应于判决生效之日起十日内赔偿海峡银行仓山支行律师费损失41371元。3.冬冬公司应于判决生效之日起十日内赔偿海峡银行仓山支行如有的保全申请费、传票费等本案诉讼程序中发生的费用损失。4.就上述第一、二、三项债权，海峡银行仓山支行对郑锦星名下的位于福州市鼓楼区××街道××路××号××花园××＃楼××复式单元［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××9号，土地使用权证号：榕鼓国用（2014）第00181907072号］、福州市台江区广达路68号金源大广场（金源中心）西区19层19Ｊ［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××7号，榕台国用（2014）第00253505036号］的房产享有抵押权，有权以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。5.郑志毅、郭志青对冬冬公司的前述第一、二、三项债务承担连带偿还责任。6.本案诉讼费用由冬冬公司、郑锦星、郑志毅、郭志青共同承担。 一审法院认定事实：海峡银行仓山支行原名福建海峡银行股份有限公司福州平安支行。2017年11月29日，冬冬公司向海峡银行仓山支行提交《“续贷通”业务申请表》及《授信申请书》，申请金额为“430万元”，授信用途为“续贷通”，还款方式为“按月付息，到期一次性还本”。2017年12月26日，海峡银行仓山支行与冬冬公司签订《流动资金借款合同》（合同编号：×××33），约定：海峡银行仓山支行为贷款人，冬冬公司为借款人；借款金额为人民币肆佰贰拾伍万元；借款用途为续贷通；借款期限为壹拾贰个月，自2017年12月26日至2018年12月26日止，本合同所列贷款应在2017年12月25日开始使用；借款借据为本合同的组成部分，如本合同约定的借款金额、借款利率、借款期限与贷款人放款时借款借据中记载的不一致，以借款借据中记载的为准；借款年利率为5.655%，合同签订后至借款发放前，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，利率则按照与本合同借款类别、币种、期限对应档次的贷款基准利率的调整幅度，同等幅度调整本合同利率；借款发放后，如遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率不作调整；结息周期为壹个月；借款人按结息周期付息，并于借款期限届满之日一次性归还本金和剩余利息；借款人任何一期本金或利息发生逾期或有其他违约情形，将不适用本合同关于到期日遇节假日宽限至下一工作日的规定；对借款人未按本合约约定的期限清偿借款本金的逾期罚息利率，按本合同约定的借款利率上浮50%计收；借款人未履行本合同的，应承担由此引起的海峡银行仓山支行为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；无论借款本金是否到期，对借款人未按照本合同约定的期限清偿借款利息的，就其到期应付而未付的具体借款利息自逾期之日（含当日）起按逾期罚息利率以本合同约定的结息方式计收复利；本合同项下发放的流动资金贷款，用于归还编号为016019000020160045的《流动资金借款合同》项下所发放的流动资金贷款。2017年12月26日，海峡银行仓山支行与郑锦星签订《抵押合同》（合同编号：×××33），约定：海峡银行仓山支行为抵押权人，郑锦星为抵押人，主合同债务人指的是冬冬公司；抵押人抵押担保的主合同为主合同债务人与债权人于2017年12月26日签订的编号为×××33的《流动资金借款合同》及于2016年12月8日签订的编号为016019000020160045的《流动资金借款合同》；本合同抵押担保的范围为主合同债务人的债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人提供其名下位于福州市鼓楼区××街道××路××号××花园××＃楼××复式单元［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××9号，土地使用权证号：榕鼓国用（2014）第00181907072号］及位于福州市台江区广达路68号金源大广场（金源中心）西区19层19Ｊ［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××7号，榕台国用（2014）第00253505036号］的两套房产设立抵押担保。同日，与郑锦星向海峡银行仓山支行出具《个人房屋抵押担保函》及《承诺函》，明确表示自愿以位于福州市鼓楼区××街道××路××号××花园××＃楼××复式单元［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××9号，土地使用权证号：榕鼓国用（2014）第00181907072号］及位于福州市台江区广达路68号金源大广场（金源中心）西区19层19Ｊ［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××7号，榕台国用（2014）第00253505036号］的两套房产为冬冬公司向海峡银行仓山支行申请的肆佰贰拾伍万元人民币贷款提供抵押担保。2017年12月29日，上述抵押房产在福州市国土资源局办理抵押权登记［不动产编号：闽（2017）福州市不动产证明第9206394号、闽（2017）福州市不动产证明第9206403号］，共同担保同一债权。2017年12月26日，海峡银行仓山支行与郑志毅、郭志青分别签订编号为×××33、016019010220170033的《保证合同》，海峡银行仓山支行为债权人，郑志毅、郭志青分别为上述两份《保证合同》的保证人。两份《保证合同》均约定：担保范围为主合同项下债务本金、利息（含复利）、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自主合同生效之日起至主合同约定的主债务人债务履行期限届满后两年止；担保人担保的主合同为海峡银行仓山支行与冬冬公司于2017年12月26日签订的编号为×××33的《流动资金借款合同》及于2016年12月8日签订的编号为016019000020160045的《流动资金借款合同》。同日，郭志青、郑志毅分别向海峡银行仓山支行出具《配偶声明》，声明中写明：本人知悉配偶上述担保行为，并同意本人配偶以其个人及夫妻共同财产提供担保。2018年1月3日，海峡银行仓山支行向冬冬公司发放借款425万元。同日，冬冬公司出具《借款借据》，载明：借款种类抵押贷款，币种及金额为人民币肆佰贰拾伍万元正，借款用途续贷通，借款合同编号×××33，执行年利率5.655%，借款日期2018年1月3日，到期日期2019年1月3日。庭审中海峡银行仓山支行陈述，放款后冬冬公司按月结息，并于2019年1月3日借款到期后陆续向海峡银行仓山支行偿还本金43196.35元。但是，之后冬冬公司未依约履行还本付息义务，暂计至2019年7月25日，冬冬公司尚欠借款本金4206803.65元、利息（含罚息、复利）114555.9元，合计4321359.55元。 另查，海峡银行仓山支行为实现本案债权而支出律师代理费41371元；郭志青、郑志毅为夫妻关系，本案担保发生于其婚姻关系存续期间。 一审法院认为：本案的《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《个人房屋抵押担保函》、《承诺函》及《保证合同》系合同各方的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，合同各方均应依约履行。海峡银行仓山支行按约向冬冬公司履行发放贷款的义务，然冬冬公司在收到款项后未能按约如期归还借款本息，其行为已构成违约，故海峡银行仓山支行诉求冬冬公司偿还尚欠借款本金4206803.65元及利息（含利息、罚息、复利），以及赔偿海峡银行仓山支行为实现本案债权支出律师代理费41371元，有事实和法律依据，予以支持。海峡银行仓山支行与郑锦星之间设立的抵押担保及海峡银行仓山支行与郑志毅、郭志青之间设立的担保，其内容及形式均符合法律规定，应确认为合法有效，现海峡银行仓山支行要求对本案抵押物拍卖、变卖所得款优先受偿，并要求郑志毅、郭志青对冬冬公司的前述债务承担连带偿还责任，予以支持。冬冬公司、郑锦星、郑志毅、郭志青经合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 一审法院判决：一、冬冬公司应于判决生效之日起十日内偿还海峡银行仓山支行借款本金4206803.65元及利息（含罚息、复利：1、计至2019年7月25日为114555.9元，2、2019年7月26日起的利息按《流动资金借款合同》约定计至款项还清之日止）；二、冬冬公司应于判决生效之日起十日内赔偿海峡银行仓山支行因本案而支出的律师代理费41371元；三、就判决第一、二项债权，海峡银行仓山支行有权对郑锦星名下的坐落于福州市鼓楼区××街道××路××号××花园××＃楼××复式单元［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××9号，土地使用权证号：榕鼓国用（2014）第00181907072号］及坐落于福州市台江区广达路68号金源大广场（金源中心）西区19层19Ｊ房产［房屋所有权证号：榕房权证Ｒ字第1××7号，榕台国用（2014）第00253505036号］两处房产享有抵押权，有权在以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；四、郑志毅、郭志青对判决第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回海峡银行仓山支行其他诉讼请求。案件受理费41701.8元，适用简易程序减半收取计20850.9元，由冬冬公司、郑锦星、郑志毅、郭志青共同负担。 二审中，冬冬公司向本院提交了下列证明材料：A1、印鉴卡；A2、企业一般账户银行交易明细、分类账。海峡银行仓山支行向本院提交了下列证明材料：B1、本息计算表；B2、贷款对账单。 经质证和审查，证明材料A1、印鉴卡显示印鉴启用时间为2016年9月15日，而本案贷款的申请日期为2017年11月29日，故该印鉴卡与本案无关，本院不予采纳；证明材料A2中的企业一般账户银行交易明细及B2、贷款对账单均系银行系统打印，未见明显瑕疵，本院予以确认并在卷佐证；证明材料A2中的分类账及B1、本息计算表系各方单方制作，本院不予采纳。 根据本案现有证据，本院确认一审法院认定的事实。 另查明：《流动资金借款合同》约定：“本合同项下甲方的还款按照先还息后还本的原则偿还。对于甲方偿还的款项，乙方按照‘期前所欠利息（含复利）-期前所欠本金-当期利息-当期本金’的顺序依次计收。甲方确认乙方可以改变前述还款顺序。” 《流动资金借款合同》、《保证合同》中均约定：“甲方确认如发生诉讼或仲裁，在一审、二审、执行、申请再审、仲裁等争议解决程序中本合同记载的诉讼（仲裁）送达地址作为诉讼（仲裁）文书（包括但不限于起诉状、仲裁申请书、上诉状、答辩状、传票、裁定书、判决书、仲裁裁决书、调解书、执行通知书、评估拍卖文书及争议解决程序中的其他法律文书）的送达地址，甲方确认依该地址送达具有法律效力。冬冬公司如有变更诉讼（仲裁）送达地址，应立即通知海峡银行仓山支行，否则其后向该地址送达法律文书未实际收到，亦视为送达，如被退件则以退件日为送达日。”冬冬公司在《流动资金借款合同》中确认的地址为福州市仓山区××镇××路××号，电话为137××××0180。郭志青在《保证合同》中确认××路××号××，电话为2805××××、138××××8232。 一审法院向上述地址邮寄送达冬冬公司及郭志青的一审诉讼文书、证据材料等，并在邮寄面单上备注上述联系电话，但未能妥投。 郑志毅、郭志青在本案二审的《送达地址及通信方式确认书》中确认联系电话分别为137××××0180、138××××8232，郭志青确认的送达地址为福州××路××花园××号××。 案涉借款到期后，冬冬公司共向海峡银行仓山支行偿还142122.14元，其中98925.79元系归还利息（含罚息、复利），43196.35元系归还本金。 本院认为，根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条关于“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。”及《最高人民法院印发关于进一步加强民事送达工作的若干意见的通知》第七条关于“因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日”的规定，冬冬公司及郭志青在本案诉讼前与海峡银行仓山支行约定的送达地址，可以作为本案诉讼文书的送达确认地址，若冬冬公司及郭志青联系地址发生变化，应当及时书面通知海峡银行仓山支行变更送达地址。在冬冬公司及郭志青未能证明其曾向海峡银行仓山支行书面通知变更送达地址的情况下，一审法院依法向该地址邮寄送达，未能妥投，在该邮件被退回之日即可依法视为送达。综上，一审送达程序合法，上诉人关于一审未向其送达诉讼文书的主张无事实与法律依据，本院不予支持。 案涉借款到期后，冬冬公司共向海峡银行仓山支行偿还142122.14元。冬冬公司与海峡银行仓山支行在《流动资金借款合同》中约定款项按照先还息后还本的原则偿还，海峡银行仓山支行按照约定的还款顺序将冬冬公司所还款项抵扣欠款，并无不当。海峡银行仓山支行提交的贷款本息余额查询拷屏表及贷款对账单虽系其银行系统打印，但未见明显瑕疵，其本息计算方式亦符合合同约定，一审法院采信该证据并据此认定截止至2019年7月25日，冬冬公司尚欠借款本金4206803.65元、利息（含罚息、复利）114555.9元并无不当，本院予以维持。 综上，冬冬公司的上诉理由不能成立，应予驳回。一审法院认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费41701.8元，由福州冬冬贸易有限公司负担。一审案件受理费按一审判决执行。 本判决为终审判决。 审 判 长 雷晓琴 审 判 员 陈 青 审 判 员 魏 昀 二〇二〇年一月三日 法官助理 林晓莉 书 记 员 陈 林  1-