云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民初1400号原告：交通银行股份有限公司云南省分行，住所地：云南省昆明市白塔路**交银大厦。负责人：栾立冰。委托诉讼代理人：金曦，云南微行律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕云，云南微行律师事务所律师。被告：云南丰乐矿业有限公司，住，住所地：云南省昆明市高新区海源北路**高新招商大厦/div>法定代表人：马应武。被告：马应武，男，回族，1969年10月7日生，户籍地址：云南省文山壮族苗族自治州砚山县。被告：杨学珍，女，回族，1970年7月11日出生，户籍地址：云南省文山壮族苗族自治州砚山县。三被告共同委托诉讼代理人：王菲，云南硕欣律师事务所律师。三被告共同委托诉讼代理人：宗昕，云南硕欣律师事务所律师。被告：马超铭，男，回族，1986年10月17日出生，户籍地址：云南省文山壮族苗族自治州砚山县。原告交通银行股份有限公司云南省分行（以下简称交通银行）诉被告云南丰乐矿业有限公司（以下简称丰乐矿业）、马应武、杨学珍、马超铭金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月17日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人金曦，被告丰乐矿业、马应武、杨学珍的共同委托诉讼代理人宗昕到庭参加了诉讼，被告马超铭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案依法扣除相应审限，本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：一、判今被告丰乐矿业立即偿还原告借款本金人民币9970000.00元及至款项全部清偿之日止的利息（利息包括期内利息、罚息、复利，暂计算至2019年1月17日的期内利息18416.67元、罚息2566417.75元、复利303590.38元）；以上金额暂合计：12858424.80元；二、判令被告丰乐矿业承担原告为实现债权而发生的全部费用，包括但不限于律师代理费、差旅费、公告费等（具体金额以原告实际支出为准）；三、判令原告有权对被告马应武、杨学珍抵押的文山市房权证州属字第××、**××50号房屋及其所属土地使用权（他项权证号：文山市房他证州属字第××、20××65号）折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿；四、判令原告有权对被告马超铭抵押的昆房权证（昆明市）字第**房屋及其所属土地使用权［他项权证号:昆房他证（昆明市）字第××号］折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿;五、判令被告马应武、杨学珍对被告丰乐矿业的上述债务承担连带保证责任；六、判令四被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月25日原告与被告丰乐矿业签订编号为Ｓ531308Ｍ120150383407号《流动资金借款合同》，约定被告丰乐矿业向原告的借款额度为人民币1000万元，授信期限为2015年6月17日至2016年12月17日，借款利率和借款期限以《额度使用申请书》为准。逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%。借款人归还款项不足以清偿借款人全部债务时，应首先用于清偿抵充到期未付的费用。本金及利息逾期不足90天的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利，再用于抵偿到期未付的本金。本金或利息逾期90天以上的，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的利息或罚息、复利。如逾期还款，按逾期贷款罚息利率计收利息并计复利，还应承担原告为实现债权产生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年6月17日原告与被告马应武、杨学珍签订531308Ａ4201500358263《最高额抵押合同》，约定以其拥有的位于文山市房屋（房产证号：文山市房权证州属字第××、**××50号）为被告丰乐矿业与原告在2015年6月17日至2017年6月17日期间的全部主合同提供抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号:文山市房他证州属字第××、20××65号），抵押担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年6月24日原告与被告马超铭签订531308Ａ4201500359951《最高额抵押合同》，约定以其拥有的位于金马镇云山社区伍家村股份合作房屋，房产证号：昆房权证（昆明市）字第**）为被告丰乐矿业与原告自2015年6月24日至2016年12月31日期间的全部主合同提供抵押担保，并办理了抵押登记，他项权证号：昆房他证（昆明市）字第××号，抵押担保范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年6月19日原告与被告马应武、杨学珍分别签订编号为531308Ａ2201500358258、531308Ａ2201500358261号的《最高额保证合同》合同约定为被告丰乐矿业与原告自2015年6月17日至2017年6月17日期间的全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用提供保证担保，保证责任为连带责任保证。上述合同签订后，原告按约向被告丰乐矿业发放了贷款，贷款期限自2015年7月1日至2016年7月1日，一次还本分次付息，每季末月的20日结息，贷款年利率6.63%，被告丰乐矿业至今未按时足额偿还借款本息，其余被告也未履行担保义务，严重侵害了原告的合法权益。综上所述，原告为维护自身的合法权益，向法院提起诉讼，请求法院依法审理后支持原告的全部诉讼请求。被告丰乐矿业、马应武、杨学珍共同答辩称，对于原告主张的借款本金以及借款期内利息予以认可，但对罚息、复利的金额有异议，在原告提交的流动资金借款合同中仅约定如逾期还款，按逾期贷款罚息利率计收复利，对罚息是否计收复利未明确进行约定，且按照《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息，即合同内的应付利息，不包括逾期罚息，同时罚息和复利皆具有惩罚性质，原告主张罚息计收复利无疑加重了被告责任，有违公平原则。且原告提交的证据中未显示实现债权费用等相关证据，不应得到法庭的支持。对于原告方提出的第三、第四、第五项诉讼请求，被告无异议。被告马超铭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭发表答辩意见，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼主张提交了相应证据，本院组织各方进行举证、质证，对于原告提交的被告丰乐矿业、马应武、杨学珍无异议的证据，被告马超铭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃质证等权利，故本院对原告、被告丰乐矿业、马应武、杨学珍无异议的证据予以采信并在卷佐证。对各方有争议的证据，即《逾期贷款催收通知书》，被告丰乐矿业、马应武、杨学珍认为该通知书上记载的本金及利息是将罚息计算复利后相加得出，故该计算方法不符合相关法律规定，但对其上当事人的签字无异议，故本院对真实性予以确认，至于被告的异议是否成立，亦是本案争议焦点，本院在说理部分综合评判。结合举证及庭审，本院确认如下案件事实：2015年6月25日，原告与被告丰乐矿业签订《流动资金借款合同》，约定被告丰乐矿业向原告申请流动资金贷款额度，额度为1000万元，该额度属于循环额度，授信期限自2015年6月17日至2016年12月17日；被告丰乐矿业需使用额度时，应填写《额度使用申请书》，经原告审查同意后方可使用；利率由双方在每次使用额度时协商后在《额度使用申请书》内约定；逾期贷款的罚息利率按合同约定利率上浮50%；被告丰乐矿业未按《额度使用申请书》的约定偿还贷款本金或支付利息，构成违约，原告有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求被告丰乐矿业立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；被告丰乐矿业未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利；被告丰乐矿业未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2015年6月25日，被告丰乐矿业填写《交通银行借款额度使用申请书》，申请贷款金额1000万元整，贷款期限自2015年7月1日至2016年7月1日，贷款用途为购买矿原料；还款方式为一次还本分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，每季末月的20日结息。合同利率为一年期人民银行贷款基准利率。2015年7月1日，原告向被告丰乐矿业发放贷款1000万元。2015年6月17日，原告与被告马应武、杨学珍签订编号为531308Ａ4201500358263的《最高额抵押合同》，约定被告马应武、杨学珍用其所共同共有的坐落于文山市华宇时代Ａ幢1层4-01、02号2层02-05号、文山市房屋为原告与被告丰乐矿业在2015年6月17日至2017年6月17日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为人民币1400万元整，抵押担保的范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；2015年6月18日，上述抵押物办理了抵押登记。2015年6月24日，原告与被告马超铭签订了编号为531308Ａ4201500359951号《最高额抵押合同》，约定被告马超铭用其所有的坐落于昆明市房屋为被告丰乐矿业在2015年6月24日至2016年12月31日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权额为人民币叁佰万元整，抵押担保的范围包括各主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；2015年6月26日，上述抵押物办理了抵押登记。2015年6月19日，原告与被告马应武签订编号为531308Ａ2201500358258的《最高额保证合同》、与被告杨学珍签订编号为531308Ａ2201500358261的《最高额保证合同》，约定被告马应武、杨学珍为被告丰乐矿业与原告在2015年6月17日至2017年6月17日期间签订的全部主合同提供最高额保证担保，担保的最高债权额为人民币1700万元整，保证方式为连带责任保证，保证的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。2018年1月22日，原告向被告发出逾期贷款催收通知书，要求被告马应武、杨学珍、马超铭承担抵押保证责任。审理中，原告提交的欠息计算明细载明截止2019年12月17日，被告丰乐矿业尚欠本金9970000元，利息、罚息、复利共计4073442.25元。本院认为，本案的争议焦点是：原告的各项诉讼请求应否支持？《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，前述合同合法有效，各方当事人均应按照合同履行各自的义务。关于本金、期内利息，被告丰乐矿业、马应武、杨学珍无异议，本院予以确认。关于罚息、复利，被告丰乐矿业、马应武、杨学珍认为合同对罚息是否计收复利未明确进行约定，且按照《中国人民银行人民币利率管理规定》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为期内利息，且罚息和复利皆具有惩罚性质，在此基础上累加复利，有违公平补偿原则，故罚息不应再计收复利，本院认为，首先，《流动资金借款合同》约定被告丰乐矿业未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，故因被告丰乐矿业未能按约偿还利息，原告以此计算复利具有合同依据；其次，《人民币利率管理规定》第二十一条：“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，并非对逾期罚息计收复利做出的禁止性规定，且《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，明确逾期罚息系按罚息利率计收的利息，故原告与丰乐矿业在《流动资金借款合同》中关于复利的约定，并未违反法律法规的效力禁止性规定，该约定内容有效。最后，原告按照合同约定的利率计算罚息及复利，具有事实及合同依据，本院予以确认。综上，按照合同约定，被告丰乐矿业应偿还本金9970000元，截至2019年12月17日的利息、罚息、复利共计4073442.25元，及支付以9970000元为基数自2019年12月18日起至款项还清之日止按一年期中国人民银行贷款基准利率上浮50%计算的罚息及以未还利息为基数计算的复利，同时自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR）,中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，故本院确认被告丰乐矿业应支付自2019年12月18日起至款项还清之日止以9970000元为基数以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息及以未还利息为基数计算的复利。关于原告为实现债权而发生的全部费用，原告当庭陈述无准确金额，故本院不予支持。关于抵押权，原告与被告马应武、杨学珍、马超铭签订了《最高额抵押合同》且办理了房屋抵押登记，原告依法对该房屋享有抵押权。同时原告主张该房屋所占用的土地应当一并抵押，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条的规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押”。故原告的主张有法律依据，本院予以支持。关于保证责任，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告与被告马应武、杨学珍签订了《最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证的范围包括主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起至全部主合同中最后到期的主合同约定的债务履行期限届满之日后两年止，案涉债务履行期限届满之日为2016年7月1日，保证期间为2016年7月2日至2018年7月1日，原告在2018年1月22日向被告发出逾期贷款催收通知书，要求被告马应武、杨学珍承担保证责任，按照上述法律规定，原告已在合同约定的保证期间内要求保证人承担保证责任，故被告马应武、杨学珍均应按照保证合同的约定承担连带保证责任。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条第二款、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四之规定，判决如下：一、由被告云南丰乐矿业有限公司于本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司云南省分行偿还本金9970000元，及支付截至2019年12月17日的利息、罚息、复利共计4073442.25元，及支付以9970000元为基数自2019年12月18日起至全部款项还清之日止以全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率上浮50%计算的罚息及以未还利息为基数计算的复利；二、若被告云南丰乐矿业有限公司未按期履行上述第一款义务，原告交通银行股份有限公司云南省分行有权对被告马应武、杨学珍抵押的坐落于文山市华宇时代Ａ幢1层4-01、02号2层02-05号、文山市，文山市房他证州属字第××号及文山市房他证州属字第××号的房屋他项权证项下的房屋及该房屋所占用范围内的建设用地使用权折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项债权范围内优先受偿，且编号为531308Ａ4201500358263《最高额抵押合同》项下所担保的最高债权额以不超过1400万元为限；三、若被告云南丰乐矿业有限公司未按期履行上述第一款义务，原告交通银行股份有限公司云南省分行有权对被告马超铭抵押的坐落于昆明市，昆房他证（昆明市）字第××号的房屋他项权证项下的房屋及该房屋所占用范围内的建设用地使用权折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项债权范围内优先受偿，且编号为531308Ａ4201500359951号《最高额抵押合同》项下所担保的最高债权额以不超过300万元为限；四、被告马应武对上述第一项债务承担连带保证责任，且编号为531308A2201500358258的《最高额保证合同》项下所担保的最高债权额以不超过1700万元为限，被告马应武承担保证责任后，有权向被告云南丰乐矿业有限公司追偿；五、被告杨学珍对上述第一项债务承担连带保证责任，且编号为531308A2201500358261的《最高额保证合同》项下所担保的最高债权额以不超过1700万元为限，被告杨学珍承担保证责任后，有权向被告云南丰乐矿业有限公司追偿；六、驳回交通银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费98951元、保全费5000元，由被告云南丰乐矿业有限公司、马应武、杨学珍、马超铭承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省高级人民法院。各方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 李 娜人民陪审员 高 扬人民陪审员 董慧红二〇二〇年一月十九日书 记 员 袁 源