山东省潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0704民初1937号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行，住所地：山东省潍坊市坊子区北海路**。 法定代表人：刘金波，该行行长。 委托诉讼代理人：刘守平，男，1969年4月1日生，汉族，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行员工，住。 被告：宋义法，男，1965年1月17日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：刘素兰，女，1964年7月2日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：宋善，男，1950年5月10日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：刘玉珍，女，1952年12月23日生，汉族，住潍坊市坊子区。 被告：韩丽峰，女，1970年2月5日生，汉族，住潍坊市坊子区。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行与宋义法、刘素兰、宋善、刘玉珍、韩丽峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的委托诉讼代理人刘守平、被告宋义法到庭参加诉讼，被告刘素兰、宋善、刘玉珍、韩丽峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告宋义法、刘素兰偿还贷款本金199332.49元及利息（利息计算至被告还清本息之日）；2、判决其余被告对上述款项承担连带偿还责任；3、案件诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年8月7日，被告宋义法、宋善、宋炳军与原告签署《个人最高额联合保证借款合同》，被告向原告申请贷款，原告已向被告履行付款义务，被告宋义法未按约定履行还款义务，原告多次催收未果。被告宋善作为被告宋义法的联合保证人，应当承担连带保证责任。被告刘素兰、刘玉珍、韩丽峰在《财产共有人声明》中承认自己共同承担连带责任保证，共同履行最高额联合保证合同所规定的义务，原告诉至法院，望判如所请。 被告宋义法辩称，没有能力偿还，希望每月偿还点。 被告刘素兰、宋善、刘玉珍、韩丽峰，未提供答辩。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年8月7日，宋善、宋义法、宋炳军与潍坊市坊子区农村信用合作联社签订《个人最高额联合保证借款合同》，合同约定，宋善、宋义法、宋炳军自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年8月7日起至2013年7月21日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）玖拾伍万元，提供最高额担保。宋善的授信额度为20万元，宋义法的授信额度为20万元，宋炳军的授信额度为30万元。在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。保证期间为约定期限届满之日起二年。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。联保小组成员未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。 2011年8月7日，潍坊市坊子区农村信用合作联社与宋善、宋义法、宋炳军签订《个人最高额联合保证借款利率协议》，约定借款利率实行浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，利率调整以壹个月为一个周期，宋义法的利率浮动幅度为上浮70%。 2011年8月7日，刘玉珍、刘素兰、韩丽峰签署《财产共有人声明》，内容为：我是宋善的财产共有人刘玉珍，我同意宋善在你社与宋义法、宋炳军共3人做成联保小组，期限3年。我是宋义法的财产共有人刘素兰，我同意宋义法在你社与宋炳军、宋善共3人组成联保小组，期限3年。我是宋炳军的财产共有人韩丽峰，我同意宋炳军在你社与宋义法、宋善共3人组成联保小组，期限3年。且三人共同声明：愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限间内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务。本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至联保小组所有成员偿还全部贷款本息时失效。 2011年11月8日，潍坊市坊子区农村信用合作联社石沟河分社向被告宋义法发放贷款5万元，宋义法在贷转存借款凭证上签字确认，贷转存凭证上载明借款到期日为2012年11月7日，利率为9.29333‰。借款到期后，宋义法未按时足额偿还借款本息。截至2019年12月2日尚欠借款本金49332.49元、利息75231.12元。 2012年8月23日，潍坊市坊子区农村信用合作联社石沟河分社向被告宋义法发放贷款15万元。宋义法在贷转存借款凭证上签字确认，贷转存凭证上载明借款到期日为2013年7月20日，利率为8.50000‰。借款到期后，宋义法未按时足额偿还借款本息。截至2019年12月2日尚欠借款本金15万元、利息289533.45元。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2017年11月9日、2018年9月20日向本院提交诉讼材料主张权利。 潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2016年2月14日向担保人宋善进行催收，担保人声明：“承诺按照贷款合同继续履行担保责任，担保期间为二年”。于2017年2月23日向担保人宋善进行催收，担保人声明：“承诺按照贷款合同继续履行担保责任，担保期间为二年”。于2016年8月14日向债务人宋义法催收，于2018年2月20日向债务人及财产共有人宋义法、刘素兰进行催收，催收通知书内容：“借款人及配偶对上述欠款和金额均无异议，并承诺，借款人及配偶及时履行还款义务”。 另查明，2012年11月1日中国银行业监督管理委员会山东监管局银监鲁准[2012]731号文件规定，潍坊市坊子区农村信用合作联社自行终止，其债权债务由潍坊农村商业银行股份有限公司承担。另，潍坊农村商业银行股份有限公司出具授权委托书授权其分支机构潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行代为参加辖内诉讼案件适宜。 本院认为，潍坊市坊子区农村信用合作联社与宋善、宋义法、宋炳军签订的《个人最高额联合保证借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予以保护。合同签订后，潍坊市坊子区农村信用合作联社依约向被告宋义法发放了贷款，被告宋义法未依照合同的约定按时足额偿还贷款本息，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行起诉要求被告宋义法偿还借款本息，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告刘素兰在《财产共有人声明》中作为宋义法的财产共有人签名确认，故被告刘素兰应就宋义法拖欠潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行的借款本息承担共同还款责任。 对于原告主张的利息问题。《个人最高额联合保证借款利率协议》中约定借款利率实行浮动利率，借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮动确定，利率调整以壹个月为一个周期，宋义法的利率浮动幅度为上浮70%。《个人最高额联合保证借款合同》约定，联保小组成员未按本合同约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。经审查，原、被告约定的利息计算方式不违反法律的强制性规定,故被告应当按约定向原告支付利息。原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行要求被告宋义法、刘素兰偿还截至2019年12月2日的利息75231.12元（借款5万元）、289533.45元（借款15万元）的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。此后的逾期利息分别以49332.49元、15万元为基数，自2019年12月3日起至实际给付之日止，利率在借款执行利率的基础上加收50%确定。 关于被告宋善的担保责任。根据《个人最高额联合保证借款合同》中的约定，约定期限届满之日为2013年7月21日，保证期间为约定期限届满之日起二年，潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行于2016年2月14日向担保人宋善进行催收虽已超出保证期间，但宋善在担保人履行责任通知书中声明：“承诺按照贷款合同继续履行担保责任，担保期间为二年”，之后原告于2017年2月23日向担保人宋善进行催收，宋善在担保人履行责任通知书中声明：“承诺按照贷款合同继续履行担保责任，担保期间为二年”。原告于2017年11月9日向本院提交诉讼材料主张诉讼权利。另，《个人最高额联合保证借款合同》中约定，宋善、宋义法、宋炳军自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年8月7日起至2013年7月21日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）玖拾伍万元，提供最高额担保。故，宋善应就涉案借款本息在95万元的担保限额内承担连带清偿责任。 关于被告刘玉珍、韩丽峰的担保责任。被告刘玉珍、韩丽峰作为宋善、宋炳军的财产共有人在《财产共有人声明》中声明：愿对联保小组成员在最高贷款额度及期限间内连续发生的债务，共同承担连带保证责任，共同履行最高额联合保证借款合同所规定的义务。本声明自最高额联合保证借款合同签字之日起生效，直至联保小组所有成员偿还全部贷款本息时失效。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”被告刘玉珍、韩丽峰的保证期限应为主债务履行期届满之日起二年，涉案借款的约定期限届满日为2013年7月21日，原告未在保证期间内向被告刘玉珍、韩丽峰主张权利，故在本案中刘玉珍、韩丽峰依法不应承担担保责任。 被告刘素兰、宋善、刘玉珍、韩丽峰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利，不影响本院对案件事实和证据的认定。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告宋义法、刘素兰欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金49332.49元及截至2019年12月2日的利息75231.12元，于本判决生效后十日内付清； 二、被告宋义法、刘素兰欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金150000元及截至2019年12月2日的利息289533.45元，于本判决生效后十日内付清； 三、被告宋义法、刘素兰支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金49332.49元的逾期利息（以借款本金49332.49元为基数，自2019年12月3日起至实际给付之日止，利率在借款执行利率的基础上加收50%确定），于本判决生效后十日内付清； 四、被告宋义法、刘素兰支付给原告潍坊农村商业银行股份有限公司坊子支行借款本金150000元的逾期利息（以借款本金150000元为基数，自2019年12月3日起至实际给付之日止，利率在借款执行利率的基础上加收50%确定），于本判决生效后十日内付清； 五、被告宋善对上述第一、二、三、四项款项在95万元的担保限额内承担连带清偿责任，在承担了保证责任后，有权向被告宋义法、刘素兰追偿； 六、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，由被告宋义法、刘素兰、宋善负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员  王 娜 人民陪审员  王**家 人民陪审员  刘学华 二〇二〇年一月三日 书 记 员  于 峰 法律条文释明 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。 保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。