福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初6088号 原告：陈涛，男，1977年9月18日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 委托诉讼代理人：廖芳春，男，1957年10月26日出生，系福建省泉州市鲤城区。 被告：黄红玉，女，1964年5月4日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：王书礼，男，1963年11月4日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 上述两被告共同委托诉讼代理人：高少伟，福建建达（泉州）律师事务所执业律师。 原告陈涛与被告黄红玉、王书礼民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法由简易程序转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告陈涛及其委托诉讼代理人廖芳春，被告黄红玉、王书礼的共同委托诉讼代理人高少伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈涛向本院提出诉讼请求：判令黄红玉、王书礼立即偿还陈涛借款本金25万元及自2018年6月27日起至实际偿清之日止按月利率1%计算的利息。事实和理由：黄红玉于2018年6月27日以需要资金周转为由向陈涛借款25万元，约定月利率1%，并出具借条一份交陈涛收执。上述借款到期后，经陈涛多次催讨，黄红玉均未偿还借款本息。因黄红玉、王书礼为夫妻关系，应共同承担还款责任。 黄红玉辩称：2018年6月27日，黄红玉当天只收到22万元。在同一天支付陈涛款项三笔共计25500元；2018年7月26日黄红玉支付陈涛款项2万元；2018年10月29日黄红玉支付王书礼款项71012元。借条上的文字是陈涛所写，本案借款没有约定利息，陈涛在借条内容上加了利息1分。 王书礼辩称：王书礼对借款的事实不清楚，陈涛诉求王书礼还款没有法律依据。 本院经审理认定事实如下： 一、2018年6月27日，黄红玉向陈涛出具借条一份，借条载明：“黄红玉，身份证号：3505221964××××××××。本人于2018年6月27日向陈涛同志借款人民币贰拾伍万元整（250000）。利息月1分，借期三个月整。”黄红玉于借款人处署名捺印。同日，陈涛通过银行向黄红玉转账22万元。 二、2018年6月27日，黄红玉女儿王心仪通过银行向陈涛建设银行信用卡转账三笔，金额分别为8000元、8000元、9500元，合计25500元。上述每一笔款项转账完成后，上述银行卡均会收到户名为拉卡拉支付有限公司的汇款，金额分别为7869.48元、7998.7元、9469.82元，合计25338元； 2018年7月26日，黄红玉分别向陈涛尾号为5478、5712的建设银行账户转账两笔，金额分别为10000元、10000元，合计20000元,其中尾号为5478号的银行账户系信用卡账户； 2018年10月29日18时29分至19时46分期间，黄红玉女儿王心仪尾号为0721的银行卡向陈涛建设银行信用卡转账两笔，向邮政储蓄银行信用卡转账三笔，金额分别为19800元、3156元、19700元、19500元、8856元，合计71012元。上述每一笔款项转账完成后，上述银行卡均会收到户名为拉卡拉支付股份有限公司或（特约）平安银行（拉卡拉结算资金）的汇款，金额分别为19253.16元、3580.46元、19502.45元、19402.14元、8803.7元，合计70541.91元。 三、2018年6月27日，陈涛的建设银行信用卡刷卡消费三笔，金额分别为7920元、8050元、9530元。其中8050元系在泉州市丰泽区新宝德商户消费； 2018年7月26日，陈涛的建设银行信用卡在泉州市丰泽区新宝德商户刷卡消费9800元； 2018年10月29日，陈涛的建设银行信用卡刷卡消费两笔，金额分别为19388元、3608元； 2018年10月29日，陈涛的邮政储蓄银行信用卡刷卡消费三笔，金额分别为19639元、19538元、8856元。 四、1.2018年6月24日，陈涛通过微信向黄红玉发送尾号为5478建设银行信用卡6月账单信息，账单还款金额为25438.8元，到期还款日6月29日。 2.2018年6月27日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：我的卡要记的还。 黄红玉：是建行的卡吗？ 陈涛：是的，建行的是29号，邮政的是7月1号。 黄红玉：小陈，你是说建行那里你自己先转一万九进去了，是不是？要是那样我刚好那条转给他清楚，剩下的用现金转过去给你。 3.2018年7月24日，陈涛通过微信向黄红玉发送尾号为5478建设银行信用卡7月账单信息，账单还款金额为25438.8元，到期还款日7月29日。 4.2018年7月26日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛向黄红玉发送尾号为5712的建设银行卡照片。 黄红玉：收到。 陈涛:等下利息转到这卡上。 黄红玉：好。 陈涛：收到，谢谢。 黄红玉：小陈你好！转去1万元利息，请查收。 陈涛：已收到。 5.2018年8月21日，陈涛通过微信向黄红玉发送建设银行信用卡8月账单信息，账单还款金额为25487.8元，到期还款日为8月29日，以及邮政储蓄银行信用卡8月账单信息，账单还款金额为48019.49元，到期还款日为8月31日。 6.2018年8月28日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：我在你这里替你担保二十几万，还有我两张信用卡加起来七万多块，加上一万多块的现金，加起来三十几万那，你说我会急吗？我也很急，我这次买房，我爱人过几天她那边，我们还要付首付七七八八的，我这十多万也要拿出来的呀。 …… 黄红玉：小陈啊，不好意思，我也是急的要命，我苦，我也是本身很感激你了，我也没想到事情变成这样……我现在要是贷出来，我利息再加一些给你，我自己都有这样想。 …… 陈涛：嗯，我那两张卡呢？我那两张卡怎么办呢？ 黄红玉：我再赶紧叫我女儿去转一下，我有交代她了…… 7.2018年8月29日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛向黄红玉发送建设银行信用卡8月账单信息，账单还款金额为25487.8元，到期还款日为8月29日。 黄红玉：我叫力军今天要先落实还卡。 陈涛：阿军昨晚打电话给我了，说这几天在忙卖房子的事。他说钱没地方去借。我今天卡是最后一天了，今天如果没有还就影响信用记录了。 黄红玉：我知道，你放心。 陈涛：你估计什么时候会放款，今天什么时候会还卡。 黄红玉：应该要下周，因为今天已经星期三了。 陈涛：现在当务之急是还卡和利息。 黄红玉：现在还不知道。 黄红玉：嗯。 8.2018年10月29日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：到底什么时候开始还卡，今天是最后一天了，您别影响我的信用记录。 黄红玉：今天会还，你放心。 …… 陈涛（16:49）：您什么时候开始还信用卡？今天是最后一天了，别忘了。 黄红玉：我女儿说等下下班会还的。 陈涛：别忘了。 黄红玉：我老公在身边我无法接。不会，放心。 9.2018年11月10日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：能不能把旧利息先清了，我叫我朋友就不要算了。我替你还一部分本金。 黄红玉：我还无法坐车，我明天会联系租户配合，这几天凑不了。 陈涛：我知道，但拖太久了。我已经帮您付了2个月了。还欠一个月，我没钱了。 黄红玉：我自己觉得很过意不去，但实在凑不到。 10.2018年11月28日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛向黄红玉发送建设银行信用卡11月账单信息，账单还款金额为25496.8元，到期还款日为11月29日，以及邮政储蓄银行信用卡11月账单信息，账单还款金额为48043.49元，到期还款日为12月1日。 黄红玉回复：小陈，收到了，不知明天的卡你能否先帮还下再刷出来给你。 陈涛：我没钱了，卡也不在我身边。你不能叫你女儿或别人还吗？难倒现在连卡都没办法还了吗？1号还有一张呢？怎么办。 黄红玉：我女儿出差了，卡在我这里。 11.2018年11月29日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：今天要记得还卡，收到请回复。 黄红玉：在联系。 陈涛：今天一定要还。还款的事联系好了吗？收到请回复。 黄红玉：还没回复我，我也很急，要不你能先还下最低吗？明天我女儿回来再叫她拿去处理，我现在又在治疗。 …… 陈涛：我晚上临时有点事，现在过去找你拿，不然没时间还卡了。怎么样。 黄红玉（17：19）：小陈，我在门诊门口等你，到了。 陈涛（20:46）：卡还完了，两张卡手续费共500. 黄红玉：手续费我会给你。 12.2019年1月8日，陈涛与黄红玉进行微信聊天，聊天内容为： 陈涛：怎么连还信用卡的手续费都没给，我帮你还要自己出手续费吗？ …… 黄红玉：我这几天会把手续费先给你。 另查明，黄红玉与王书礼系夫妻关系。 上述事实有陈涛提供的借条一份、转账凭证一份、建设银行信用卡对账单三份、邮政储蓄银行信用卡账单一份、微信聊天记录一份、黄红玉与王书礼结婚证复印件一份，黄红玉提供的银行流水三份，以及陈涛、黄红玉、王书礼在庭审中、调查中的陈述等证据予以证实，本院予以认定。 本院认为，根据双方的诉辩意见及各自提供的证据，本案争议焦点之一即案涉借款本金实际为多少。黄红玉向陈涛借款25万元，有陈涛提供的借条、转账凭证各一份为证，虽然转账凭证体现的金额为22万元，但根据陈涛提供的微信聊天记录可知，黄红玉确有使用陈涛建设银行及邮政储蓄银行的信用卡，并且存在部分信用卡未还清由陈涛代为偿还的事实。故陈涛主张案涉借款除转账交付借款22万元外，其余3万元系因黄红玉使用其信用卡产生，有事实依据。黄红玉虽主张案涉借款实际仅交付22万元，但在陈涛提供的长达一年多的微信聊天记录中，黄红玉并未要求陈涛更换借条或者补足借款，与常理明显不符，且黄红玉亦未提供相关证据证明其主张。综上，本院依法认定案涉借款本金为25万元。 本案争议焦点之二即案涉借款是否有约定利息。首先，黄红玉主张借条上正文内容均为陈涛书写，且利息即“利息月1分”系陈涛后续添加。陈涛予以否认，陈涛认为借条上的书写内容均由黄红玉所写并捺印确认。对此，黄红玉表示不就借条的书写内容是否由其所写以及书写内容的形成时间申请司法鉴定，故依法应承担举证不能的法律责任。其次，根据陈涛提供的微信聊天记录，亦可看出案涉借款双方确有约定利息，且黄红玉于2018年7月26日付息1万元。综上，本院依法认定案涉借款双方约定借款利息为月利率1%。 本案争议焦点之三即尚欠借款本金及利息为多少。黄红玉虽主张其已偿还陈涛116512元，但首先，根据黄红玉提供的银行流水明细，体现黄红玉女儿王心仪于2018年6月27日、2018年10月29日共向陈涛转账八笔，该八笔款项均转入陈涛建设银行或邮政储蓄银行的信用卡账户。上述款项每笔转账完成后，王心仪的账户均会收到拉卡拉支付有限公司、拉卡拉支付股份有限公司或（特约）平安银行（拉卡拉结算资金）的转账，金额与其向陈涛的转账大致相当。同时，根据陈涛提供的建设银行及邮政储蓄银行信用卡对账单体现在收到上述王心仪的转账后，相应的信用卡随即刷卡消费，金额与王心仪向陈涛的转账大致相当。黄红玉主张王心仪之所以收到上述公司的转账，系王心仪使用自己的信用卡进行消费。对此，陈涛认为王心仪使用的是其信用卡，并提供信用卡账单为证，根据账单体现，陈涛信用卡刷卡消费的金额、时间与王心仪转账的金额、时间能够相互吻合。本院据此责令黄红玉提供其女儿王心仪的身份信息，以便向上述公司调查了解公司向王心仪转账的性质，但黄红玉在本院指定的期限内未能提供，导致调查不能。且黄红玉也未提供相关证据证明王心仪为何会收到上述公司的转账，故依法应承担举证不能的法律后果。本院据此依法认定上述转账系黄红玉通过刷卡套现的形式在偿还其使用的陈涛信用卡账单；其次，根据黄红玉提供的银行流水明细，体现黄红玉于2018年7月26日分别向陈涛尾号为5478、5712的建设银行账户转账两笔，金额分别为1万元、1万元，合计2万元,尾号为5478号的银行账户系信用卡账户。其中转入尾号为5712的建设银行账户的1万元，系黄红玉支付陈涛的借款利息，有陈涛提供的微信聊天记录为证，事实清楚，证据充分，本院予以认定。另1万元转入陈涛尾号5478的建设银行信用卡账户，同日，陈涛的该信用卡在泉州市丰泽区新宝德商户刷卡消费9800元，陈涛的该信用卡于2018年6月27日亦有在上述商户刷卡消费。且根据陈涛提供的当日微信聊天记录，双方仅就支付利息1万元进行沟通，故依照民事诉讼证据高度盖然性的原则，本院依法认定该日黄红玉向陈涛转账2万元，其中1万元系支付利息，另1万元黄红玉通过刷卡套现的形式在偿还其使用的陈涛信用卡账单；最后，根据陈涛提供的2018年11月10日微信聊天记录即：“陈涛：能不能把旧利息先清了，我叫我朋友就不要算了。我替你还一部分本金。黄红玉：我还无法坐车，我明天会联系租户配合，这几天凑不了。陈涛：我知道，但拖太久了。我已经帮您付了2个月了。还欠一个月，我没钱了。黄红玉：我自己觉得很过意不去，但实在凑不到。”可体现，在黄红玉及通过王心仪向陈涛转账116512元后，双方并未存在就本金扣减、利息支付的事项进行沟通，相反，根据上述聊天记录可知，黄红玉尚拖欠利息未付。综上分析，黄红玉支付的款项除1万元系支付案涉借款利息外，其余款项系黄红玉通过刷卡套现的形式在偿还其使用的陈涛信用卡账单。案涉借款，双方约定借款利息为月利率1%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”之规定，黄红玉已于2018年7月26日支付利息1万元，但该1万元已超1个月的利息，黄红玉主张超过利息部分应予以抵扣借款本金，于法有据，借款到期后，黄红玉未依约还款，故黄红玉应偿还陈涛借款本金242500元，并自2018年7月27日起至款项实际还清之日止按月利率1%计付利息。 本案争议焦点之四即王书礼是否应与黄红玉共同承担还款责任。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，陈涛未能举证证明借款系用于黄红玉、王书礼夫妻共同生活、共同生产经营，也未能举证证明王书礼确认系其夫妻共同债务，故对陈涛要求王书礼与黄红玉共同承担还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、黄红玉应于本判决生效之日起十日内向陈涛偿还借款242500元，并应按月利率1%计付自2018年7月27日起至款项实际还清之日止的利息； 二、驳回陈涛的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5463元，由陈涛负担212元，由黄红玉负担5251元，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴新竹 审 判 员  罗玉虹 人民陪审员  王少红 二〇二〇年一月七日 法官助理吕俊高 书记员张振兴 附页：本案引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国民法通则》： 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 2.《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》： 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》： 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》： 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》： 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。