浙江省遂昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1123民初2474号 原告：曾小青，男，1986年5月7日出生，汉族，住浙江省遂昌县。 原告：邓金燕，女，1933年4月14日出生，汉族，住浙江省遂昌县。 两原告共同委托诉讼代理人：余菊红，遂昌县为民法律服务所法律工作者。 被告：中国平安财产保险股份有限公司广东分公司，住所地广州市天河区体育东路****，统一社会信用代码91440000890350458F。 诉讼代表人：石合群，总经理。 委托诉讼代理人：陈璐，浙江万申佳律师事务所律师。 原告曾小青、邓金燕诉被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案受理后，依法适用简易程序在本院公开开庭进行审理，原告曾小青及其委托诉讼代理人余菊红、被告委托诉讼代理人陈璐到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告曾小青、邓金燕向本院提出诉讼请求：1.被告保险公司承担保险责任，向原告支付保险赔偿金348000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年9月3日原告的近亲属曾根土与中国平安财产保险股份有限公司广东分公司签订了意外伤害保险，保险期限为一年2019年9月3日至2020年9月2日，并缴纳了保险费用。2020年7月14日原告的近亲属曾根土在工地上干活，由于路面塌翻，导致曾根土摔下致伤后经医院抢救，于2020年10月4日无效死亡。据悉，曾恒金与邓金燕系夫妻关系，婚后生育一子曾根土，曾恒金于2014年7月5日死亡。曾根土与范菊景系夫妻关系，婚后生育一子曾小青。2016年10月27日范菊景因病死亡。2020年7月13日因事故死亡，原告曾小青系独生子女。2020年10月22日被告作出了拒赔拒付通知书，理由系不属于保险责任，不予给付保险金。时至今日，经原告多次要求赔偿无果，故诉至法院。 被告保险公司辩称，1.本案保险事故不属于理赔范围。案涉保险是由一、二类职业人员投保，被保险人曾根土非《中国平安财产保险股份有限公司职业分类表》中的1-2类人员，被告不承担保险责任；2.曾根土驾驶的机动车辆无牌照和行驶证，属于保险约定的责任免除范围；3.赔偿的金额应根据保险合同约定的扣除100元免赔额后按80%比例计算。住院津贴应按实际住院天数57天×100元/天计算。4.该款产品在“向日葵保险”APP上推广，是纯线上投保产品，被保险人投保时已清楚投保内容，被告保险公司已经履行告知义务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.原告提供的居民死亡医学证明及遗体火化证明、原告提供的平安意外保险条款及缴费记录、拒赔通知书，本院予以采信，对待证事实，在事实认定中予以表述。2.原告提供的证明及常住人登记卡，可以证明原告主体适格；3.原告提供的出入院记录、医疗费发票、用药清单，可以证明曾根土受伤后住院花费医疗费用188529.47元，本院予以采信；4.原告提供的事故现场照片，经被告质证无异议，本院予以采信，可以证明曾根土受伤系意外伤害；5.原告提供的通话录音、保险流程，均与本案不具关联性，本院不予质评。6.原告提供的驾驶证，可以证明曾根土准驾车型C4D，有效期限2016年4月16日至2026年4月16日；7.被告提供的保险单、保险条款，符合证据的真实性、合法性、关联性原则，本院予以采信。8.被告提供的光盘，内容是平安住院保2020版保险的投保流程，与本案不是同一款保险产品，与本案不具关联性，本院不予质评。9.本院向项马育作的询问笔录，可以证明被保险人购买该产品时系向日葵保险经纪人项马育在手机“向日葵保险”APP上操作，操作流程均由项马育完成。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告曾小青系曾根土儿子，原告邓金燕系曾根土的母亲，曾根土没有其他法定第一顺序继承人。2019年8月30日，案外人向日葵保险经纪人项马育在手机“向日葵保险”APP上操作为曾根土向被告保险公司投保，投保后，项马育收到推广费87.17元。项马育未将书面的保险单和保险条款内容送达被保险人。 保单上载明曾根土投保的是平安意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险、平安附加意外伤害住院津贴保险，保险金额分别为300000元、30000元、18000元，保险期间自2019年9月3日至2020年9月2日止，保险费379元。特别约定：本产品仅承保1-2类人员，职业类别以《中国平安财产保险股份有限公司职业分类表》为准，如被保险人的职业类别与实际情况不符合，本公司不承担保险责任；本产品项下被保险人因遭受意外伤害事故并在医院进行治疗，未使用社保或其他商业保险先行赔付的，本公司就其事故发生之日起一百八十天内实际支出的合理医疗费用超过100元部分按80%比例给付意外伤害医疗保险金；意外伤害住院津贴单次事故最长不超过90天，全年累计不超过180天。中介机构名称是向日葵保险经纪有限公司，中介机构跟单销售人员姓名是向日葵保险经纪。平安意外伤害保险条款中载明保险责任：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。“意外伤害”是指以外来的、突发的、非本意和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。合同还约定了免责条款等内容。平安附加意外伤害医疗费用补偿保险条款中载明保险责任：累计给付金额以被保险人的意外伤害医疗保险金额为限。平安附加意外伤害住院津贴保险条款中载明保险责任：保险人就被保险人的合理住院天数，按照保险单载明的意外伤害住院津贴日额计算给付“意外伤害住院津贴保险金”。 2020年7月14日，曾根土驾驶柴油三轮车在工地上干活，由于路面坍塌摔下致伤。受伤后，曾根土在遂昌县人民医院、丽水市人民医院、浙江明州康复医院门诊、住院治疗57天，花费医疗费用188529.47元，于2020年9月10日出院。遂昌县大柘镇卫生院出具居民死亡医学证明（推断）书证明2020年10月4日曾根土因脑外伤于家中死亡。2020年10月22日，被告保险公司以事故不在保险责任范围为由，作出拒赔通知书。 本案争议焦点：保险公司是否应承担保险责任。 关于争议焦点，本院认为，曾根土因路面坍塌摔下致伤，系意外伤害，保险公司应承担保险责任。关于保险公司辩称曾根土非《中国平安财产保险股份有限公司职业分类表》中的1-2类人员，且其驾驶的机动车无行驶证，保险公司不承担保险责任。根据现已查明的事实，本保险系向日葵保险经纪人项马育通过手机“向日葵保险”APP进行投保，操作流程均由项马育完成，被告保险公司应就保险合同中的免责条款及限制职业投保向被保险人曾根土进行提示和明确说明。被告保险公司未提供证据证明向被保险人送达书面或电子保险单和保险条款，亦没有充分证据证明其在出售该项保险时，告知了投保人该项保险的免责条款及有限制职业投保的规定，应承担举证不能的法律后果，故被告规定的免责条款及限制职业投保条款对被保险人不产生法律效力，被告上述答辩意见本院不予采纳。关于原告曾小青、邓金燕主张的348000元，其中主张的意外伤害住院津贴18000元与合同约定不符，被告关于住院津贴应按实际住院天数57天×100元/天计算的答辩意见本院予以采纳，故本院依据保险合同认定本案保险金额为335700元。综上，原告合理的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十七条、第十八条第四款、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司于本判决生效之日起十日内支付原告曾小青、邓金燕因近亲属曾根土意外伤害身故的保险理赔款335700元； 二、驳回原告曾小青、邓金燕的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3260元，由被告中国平安财产保险股份有限公司广东分公司负担3160元，原告曾小青、邓金燕负担100元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省丽水市中级人民法院。 审 判 员 张晓法 二〇二〇年一月二十二日 法官助理 卢尚雁 书 记 员 谢雪丹