文书内容苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0591民初12006号原告：苏州银行股份有限公司，住所地江苏省苏州工业园区钟园路728号，统一社会信用代码91320000768299855B。法定代表人：王兰凤，董事长。委托诉讼代理人：陈志荣，江苏正大发展律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈艳，江苏正大发展律师事务所律师。被告：汤洪华，男，汉族，1967年4月30日生，住江苏省南通市崇川区。原告苏州银行股份有限公司与被告汤洪华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月15日受理后，依法适用简易程序进行审理。依据原告申请，本院作出(2019)苏0591民初12006号民事裁定书，并依据该裁定书对被告名下财产采取了保全措施。本案于2019年12月18日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈志荣、被告汤洪华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏州银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还卡号62×××72消费时贷卡项下借款本金280000元、截至2019年6月6日的利息8898.75元、费用34387.66元，合计323286.41元；2、判令被告支付原告为实现债权产生的律师费19000元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告在原告处申领消费时贷信用卡并使用该信用卡转账并办理分期。后被告未按约还款。故原告诉至法院。庭审中，原告陈述起诉后被告归还部分款项，明确诉请1为：判令被告偿还原告借款本金180000元及利息16527.33元、费用62748.41元，合计259275.74元。利息包含复利，费用仅指违约金。被告汤洪华辩称，对借款事实无异议，但其还款应当先扣本金再扣费用；原告主张违约金过高；2018年6月29日、7月4日二笔消费非其本人所为；律师费、诉讼费不予认可。原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的苏州银行信用卡申请表(消费时贷卡)、消费时代系统截图及交易流水明细、委托代理合同、新苏州银行信用卡领用合约及收费标准予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、信用卡申请人（即被告汤洪华）向银行申请办理信用卡时确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。二、申请表后附有《苏州银行消费时代卡分期业务客户须知》、《苏州银行信用卡(个人卡)领用合约》、《苏州银行信用卡业务服务收费标准》。三、领用合约中载明收费项目或标准的变化，利率的调整等由银行根据监管部门的相关规定履行相关手续后，自银行发布公告中载明的生效日期开始生效。四、新的领用合约的公示方式及公示时间：2016年12月10日，以原告官网公告方式公布《服务收费事项公告》，载明新增违约金项目，新标准从2017年1月1日开始执行，2017年1月1日前按“滞纳金”收费标准收取。2017年1月20日以原告官网公告方式公布《苏州银行信用卡（个人卡）领用合约》。五、原告向被告汤洪华发放了卡号为62×××72的消费时贷信用卡。被告汤洪华使用消费时贷卡转账并办理分期。原告主张：尚未还清的有5笔，明细如下表：            分期金额              期限                  50000元              2018年7月2日至2019年7月2日                  65000元              2018年8月31日至2019年8月31日                  65000元              2018年8月31日至2019年8月31日                  65000元              2018年8月31日至2019年8月31日                  35000元              2018年8月31日至2019年8月31日      现被告汤洪华在消费时贷卡项下尚欠原告透支本金180000元。六、利息（含复利）的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条、领用合约第三条第3款约定，透支利率为每日万分之五，按月计收复利。原告主张：消费时贷卡项下的利息为(含复利)16527.33元，该卡于2019年8月5日关账，之后不再计收。七、违约金的计算标准及依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及《服务收费事项公告》载明，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元/笔。原告主张:上述5笔借款因被告出现逾期，原告于2019年1月15日主张贷款提前到期，现消费时贷卡项下违约金为62748.41元，该卡于2019年8月5日关账，之后不再计收。八、律师费的依据为：消费时贷卡分期业务客户须知第十三条及领用合约第三条第7款之约定。原告主张：律师费19000元。本院认为，原、被告之间形成的银行卡服务合同关系合法成立有效。汤洪华逾期还款的行为构成违约。故原告要求被告汤洪华归还本金180000元的主张本院予以支持。关于被告提出还款应当先扣本金再扣费用的意见，本院认为，原告的扣款顺序不违反《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》关于“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”及《商业银行信用卡业务监督管理办法》关于“发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”的规定，本院不予采信。原告主张的利息、费用计算标准过高，本院酌情调整为19818.94元。原告的律师费主张符合合同约定，但计算基数较高，本院酌情调整为12891元。关于被告提出2018年6月29日、7月4日二笔消费非其本人所为的意见，因原告在本案诉请中未包含该二笔消费欠款，双方如有争议，可另行处理，本案不予理涉。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告汤洪华应于本判决生效之日起十日内归还原告苏州银行股份有限公司62×××72信用卡（消费时贷信用卡）项下透支本金180000元及利息、费用19818.94元。二、被告汤洪华应于本判决生效之日起十日内赔付原告苏州银行股份有限公司律师费12891元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为3217元，财产保全费2270元，合计5487元，由原告苏州银行股份有限公司负担972元，由被告汤洪华负担4515元（被告负担之款原告已预交，原告同意由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  顾凌燕二〇二〇年一月十日书记员  茅妍洁附：本案适用法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。