山西省晋中市中级人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋07刑终465号原公诉机关晋中市榆次区人民检察院。上诉人（原审被告人）张永萍，女，1973年8月16日出生于山西省晋中市榆次区，汉族，大学文化，原为榆次农商行北田支行行长，捕前系山西省晋中市榆次区居民，住。2018年10月25日因涉嫌犯违法发放贷款罪被晋中市公安局刑事拘留，同年11月30日被执行逮捕。现羁押于晋中市看守所。上诉人（原审被告人）杜健，男，1987年8月13日出生于山西省晋中市榆次区，汉族，大学文化，原为榆次农商行北田支行信贷员，系山西省晋中市榆次区居民，住。2018年10月25日因涉嫌犯诈骗罪被晋中市公安局榆次分局刑事拘留，同年11月21日被晋中市公安局取保候审。2019年10月31日经晋中市榆次区人民法院决定被执行逮捕，现羁押于晋中市看守所。晋中市榆次区人民法院审理晋中市榆次区人民检察院指控被告人张永萍、杜健犯违法发放贷款罪一案，于2019年11月1日作出（2019）晋0702刑初462号刑事判决。原审被告人张永萍、杜健不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问原审被告人，认为本案事实清楚，决定不开庭审理，现已审理终结。原审查明，2015年10月，晋中顺强轮胎销售有限公司向榆次农商行北田支行申请3000万元贷款，时任行长被告人张永萍安排信贷员被告人杜健、信贷员刘某（另处），对该公司贷款进行审核调查。榆次农商行北田支行作为该笔3000万元的第一调查岗，在对贷款主体晋中顺强轮胎销售有限公司贷款用途的真实性未进行调查（晋中顺强轮胎销售有限公司与晋中市鹏途贸易有限公司签订的轮胎购销合同为虚假合同）。信贷员杜健作为该笔3000万元贷款的主调人员，对于贷款主体晋中顺强轮胎销售有限公司的经营情况、贷款资格、还款能力未进行实质性调查，仅根据晋中顺强轮胎销售有限公司提供的财务报表、审计报告来判断贷款主体的经营情况、贷款资格、还款能力，未审核该公司提供的5751万元的轮胎销售合同的真实性。对于担保方太原不知慢运动服饰连锁有限公司，负债经营，并不具备3000万元贷款的担保条件，且无偿还能力的情况，未进行实质性审核。对该笔贷款另一担保方山西鼎盛昌实业有限公司为岳某（另案）实际控制公司，该公司并无实际经营能力，系空壳公司的情况，未进行实质性审核。杜健、刘某对担保公司的经营情况、贷款资格、担保资质、担保能力没有进行实际调查，仅根据提供的担保企业的财务报表、审计报告来判断担保企业的经营情况、贷款资格、担保资质、担保能力，出具了贷前调查报告。杜健作为主调人员、刘某作为次调人员在该报告书上签字后，张永萍未审查出虚假资料，在调查报告上签字审批通过后，再向总行提交贷款资料，2015年11月25日经总行召开贷审会，张永萍出席并汇报，致使榆次农商行贷审会审批通过该笔贷款。贷款发放后，杜健未履行职责进行贷后管理，该笔3000万元贷款发放之后被岳某挪用。该笔贷款仅在2015年12月23日、2016年1月21日、2016年2月5日、2016年3月21日4次结息579776.43元，至案发前尚欠本金30000000元，欠息11476758.57元。贷款欠息两个月后杜健向榆次农商行总行提交了对借款企业进行资产保全的请示报告。原审另查明，被告人张永萍、杜健经侦查机关口头传唤，主动到案接受调查。原判认定上述事实的证据有：1.顺强轮胎公司信贷档案中的评级资料：评级事实确认书、等级测评表、法人客户评级申请表、受理评级通知书、面谈记录、借款人影像资料（2015.10.8）.评级报告、评级调查承诺书、交接清单（包括：法人客户评级申请表、营业执照、开户许可证、组织机构代码证、税务登记证、会议纪要、股东会决议、章程修正案、验资报告、股权转让协议、公司登记（备案）申请书、公司章程等）、贷款卡查询结果等。证明：①财务分析显示，截至2014年12月，顺强轮胎公司资产总额8665万，负债总额619万，所有者权益8046万，其中现金余额165万、应收账款2932万，固定资产1768万等，杜健、刘某分析评定为Ａ级，2015.10.8。②）顿强轮胎公司于2012.9.24成立，法定代表人禹晓军，后于2014.12.15变更为彭某。③杜健、刘某承诺：调查数据真实可信，不存在弄虚作假等。2.顺强轮胎公司信贷档案中的授信资料：授信申请书、鼎盛昌公司股东会决议、担保人影像资料（2015.10.20）、交接清单、授信调查报告（杜健、刘某、张永萍签字，2015.10.20）、二次授信调查报告（李某5、冯某、安某签字，2015.10.23）、授信合同、流动资金贷款合同，保证合同，合同签订仪式（时间：2015.11.24）、山西省农村信用社借款借据、结算业务委托（申请）书、贷款资金发放与支付审核意见书、授信审批通知书、轮胎销售合同、授权委托书等。证明：①借款人晋中市顺强轮胎销售有限公司（彭某签字并盖个人名章），贷款金额3000万，贷款用途购轮胎，贷款期限2015.11.24-2016.11.12。②连带责任保证方：山西鼎盛昌实业有限公司（袁某签字并盖个人名章）、太原市不知慢运动服装服饰连锁有限公司（于秀梅签字并盖个人名章）③2011.12.25，借款人顺强轮胎公司，贷款账号为1544尾号账户；付款人顺强轮胎公司0482尾号账户，收款人鹏途公司1204尾号账户。④：顺强轮胎公司对外担保580万（岳某2015.9.28-2016.9.27在农商行经纬支行480万、岳岗2015.9.24-2016.9.23在农商行经纬支行100万），2012-2014年经营性现金净流量分别为1871万、-93.6万.5万，自身经营存在不能承担到期债务的风险；担保企业不知慢公司2012-2014年经营性现金净流量分别为一97.2万、-385.7万、463.4万，建议追加有实力的担保后办理3000万的授信，2015.10.26；不知慢公司对外无担保、抵押、质押，有担保能力，同意授信。2015.10.20。⑤顺强轮胎公司法定代表人彭某授权顺强轮胎公司财务会计张某4办理农商行评级、授信事宜，2015.10.20。⑥购方为顺强轮胎公司，销方为鹏途公司，购买轮胎合计5751万元，2015.10.30，均盖公司章，无法人签章。3.顺强轮胎公司2012年至2015年资产负债表、利润表、现金流量表和顺强轮胎公司2014年12月应收账款明细表及询证函，税收完税证明，其他应收款明细表及收据，2014年存货明细表、预付款明细表及入库单，2014年股东资产明细表，产品销售合同，单位工程预（结）算表、单位工程费用表等。证明对比纳税资料后，顺强轮胎公司的财物报表为虚假财物报表。4.不知慢公司股东会提供保证决议，营业执照、税务登记证、开户许可证、承诺书，担保信息，公司章程、股东会决议、章程修正案、股份转让协议、验资报告，资产负债表、利润表、现金流量表，固定资产明细表、应收账明细表、库存状况表，工行电子缴税付款凭证等。证明经对比纳税资料后，不知慢公司的财物报表为虚假财物报表。5.山西鼎盛昌实业有限公司承诺书、企业信用报告、担保信息；营业执照、股东会决议、公司登记（备案）申请书，开户许可证、验资报告、公司章程，资产负债表、利润表、现金流量表，存货明细表、应收账明细表、固定资产明细表等，出库单级入库单等。证明经对比纳税资料后，山西鼎盛昌实业有限公司的财物报表为虚假财物报表。6.提示付息通知书、催收逾期贷款通知书、农商行请示报告、五级分类认定表。证明：2016年3月31日，榆次农商行北田支行向总行请示关于顺强轮胎公司申请资产保全。2016年3月调整为关注，2017年3月调整为次级，2017年6月调整为可疑。7.结息情况说明、贷款情况说明，证明：晋中市顺强轮胎销售有限公司于2015.11.25-2016.11.12在榆次农商行北田支行贷款3000万，现欠息11476758.57元。分四次结息共计579776.43元。8.贷审会录音资料、会议纪要、审批纪要，证明：张永萍于2015.11.25贷审会上汇报，顺强轮胎公司资产余额9300万，不知慢公司对外无担保，鼎盛昌公司资产4000多万等均与实际不符。经贷审会成员张某3、胡某、张某1、李某3、张某2签名一致同意，行长赵某签字同意授信3000万。9.借款公司及担保公司纳税申报表，证明：①2013.1.1-2018.3.31，顺强轮胎公司除2013年度缴纳企业所得税31.25外，其余增值税、企业所得税均为0;②2013.9.1-2018.4.30，鼎盛昌公司应税收入均为0;③2013.1.1-2018.3.31不知慢运动公司增值税、企业所得税应补（退）税额合计2096.09元。10.晋中市中级人民法院案件受理通知书、民事起诉状，证明：榆次农商行于2017年12年8日将晋中市顺强轮胎销售有限公司起诉至中院，请求偿还贷款本金3000万及利息。11.晋中方圆会计师事务所杜秋来出具的情况说明、晋中顺强轮胎公司财务报表及审计报告、审计底稿、审计业务约定书等，证明：贷款资料中的审计报告变造财务报表数据，是虚假报告。同时，出具审计报告后，审计报告出具人没有收到过相关贷款银行的有关该公司审计报告“真实性”的查询；也从来没有收到过查询审计报告中的财务数据等内容是否一致的核对行为。12.《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》、《关于印发＜山西省农村信用社法人客户信贷业务基本操作流程＞等两项操作流程的通知》等贷款规则，证明：①主调查人是评级调查第一责任人，对贷款资料的真实性、全面性、可行性承担主要责任，次调查人协助主调查人做好审查工作，承担次要责任，审批决策人承担授信失误而造成损失的责任；②实地调查应核实财务报表的真实性，对保证人的调查内容参照借款人调查内容执行，实地调查应对客户提供资料的合法性、真实性、有效性进行认真核实，复印件与原件必须核对一致；③对于审查人未能及时发现风险，而造成评级结果偏离实际的，应承担主要责任；④负责检查借款人经营管理情况是否发生重大变化，负责收集借款人的有关财务报表，检查流动资金贷款是否用于日常经营周转。以上综合证明，被告人杜健作为主调查人未尽调查义务承担主要责任，被告人张永萍作为审批决策人承担授信失误造成损失的主要责任。13.晋中银保监罚决字﹝2019﹞2号行政处罚决定书，证明：被告人杜健于2018年12月17日向晋中银监分局提出听证申请，晋中银保监分局于2019年1月24日进行听证，确认杜健陈述于本案贷款欠息两个月后其向榆次农商行总行提交了对借款企业进行资产保全的请示报告，并认可被告人杜健对防止贷款进一步损失履行了一定的职责。同时该行政处罚决定书对被告人张永萍在本案涉及贷款发放中存在贷款管理严重失职的情况进行处罚，对张永萍取消高管任职资格终身及禁止从事银行业工作终身的处罚。14.榆次农商行榆农商党发[2019]5号、6号文件，2019年4月29日榆次农商行情况说明，证明：该行开除张永萍党籍；给予杜建党内严重警告、记大过并处经济处罚3000元。15.户籍信息，证明被告人身份信息与晋中市榆次区人民法院查明一致。16.到案经过，证明二被告人系经侦查机关传唤主动到案。17.证人赵某的证言，主要内容：对顺强轮胎公司的3000万贷款无印象。否认与岳某、彭某说过贷款一事。18.证人岳某的证言，主要内容：顺强轮胎公司法人彭某该以公司名义向榆次农商行北田支行贷款3000万，我没有参与办理贷款。我不知道太原不知慢运动服装服饰连锁有限公司，也不清楚顺强轮胎公司与鹏途公司签订的购销合同。彭某办理贷款时和我说需要一家公司担保，然后我让财务把鼎盛昌公司资料给了彭某做担保。鼎盛昌公司法人袁某，由我实际控制，是一家空壳公司，没有具体业务。彭某办理贷款时，银行的工作人员没有找我核实相关情况。这笔贷款下来之前，任永青说要倒贷问我借钱，后我告诉彭某把钱转入山西永成长青粮油贸易有限公司。任永青倒贷后，我和彭某到他的公司和他的会计签了《借款抵账协议》，归还了彭某借任永青的1000万本金及31万余元利息，归还了我借任永青的1500万的利息225万，当时任永青借3000万付了22万利息，这样抵扣后，任永青打回1765万元，这笔钱我还了个人借款，其中郑福兴用了200万。彭某借任永青的1000万，我还了农商行经纬支行480万的贷款，郑福兴用了300万，剩余钱我还了个人借款。我问任永青借款1500万时，彭某让我先归还裘永清1000万，彭某说让他先用一用，我们三人也说好了。可是我把钱给了裘永清以后，他就没有给我转回来，然后彭某办理贷款的时候，就说贷款下来让我先用。所以这笔款贷下来后，和任永青对账完，剩下钱我就用了。19.证人彭某的证言，主要内容：我于2014年担任顺强轮胎公司法人，只是挂名，公司由岳某实际控制。当时我、岳某、赵某在一起闲聊的时候，赵某说如果我当公司法人，有些用钱的事情就好办，当时我没搭话。没多久，岳某找我把顺强轮胎公司法人变更成我，后顺强轮胎公司在榆次农商行北田支行办理了一笔贷款，具体贷款数额3000万是银行催贷才知道的。在贷款前，岳某让我以公司名义从农商行贷款，后民生银行行长李某1给我打电话让去农商行办手续，当时北田支行的小杜带着该办理贷款手续，银行的相关手续都是张某4拿着找我签字，张某4应该是顺强轮胎公司的员工,当时有个女行长找过我一次,去看了一下顺强轮胎公司租的我的顺得轮胎橡胶公司的一个几百平方米的厂房。银行工作人员没有向我了解顺强轮胎公司的经营情况、资产情况、偿还能力等贷款所需的基本要求，他们就去过一次。赵某就清楚顺强轮胎公司的实际控制人是岳某，我觉得银行工作人员也清楚，他们调查我就是走个过场。我不知道鼎盛昌公司与太原不知慢公司。我不知道顺强轮胎公司与鹏途公司签订的销售合同。贷款资料中的24分产品购销合同不是我提供的，不知道是否发生合同业务。贷款资料中有我签字的地方都是张某4让我签的，最后一次是李某1让我签的。北田支行的工作人员没有找我调查过借款资质和偿还能力，也没有核实过5751万轮胎销售合同的情况。贷款后一段时间，岳某会计把章送给我保管，之前没见过公司章，也不清楚购销合同盖章之事。我不认识任永青，当时也是岳某或赵某告诉我，去办理借款手续，然后我把钱给岳某转过去的。有个司机拉我去任永青在东赵的公司办理的。20.证人李某1的证言，主要内容：2015年7、8月份，岳某和彭某说准备从榆次农商行贷款，已经和银行说好了，在办理过程中有些问题向我咨询。张某4准备的顺强轮胎公司贷款资料，我朋友江丁给彭某介绍的担保企业，因为当时彭某担保穆长平借了江丁500万，后来穆长平跑了，江丁一直找彭某要钱，这个时候他们办理这笔贷款。后来岳某说农商行要求追加担保，岳某就又找了担保方并准备相关资料。在办理贷款前，听岳某和彭某说农商行已经理顺了，给出3000万，不知是谁见的榆次区农商行行长赵某。2015年12月，银行客户朱苏海的贷款需要还利息，为维护客户关系，我问岳某借了800万打到我单位员工周晓兰的母亲郭某的卡上。后我给朱苏海转了600万，给江丁转了180万（张利平、刘镇保），我用了20万。后还款500万，没有支付利息，还欠岳某300万。21.证人李某2的证言，主要内容：我是太原市不知慢运动服装服饰连锁有限公司实际控制人，于秀梅是我老婆，是公司法人。2015年8、9月份，江丁说他朋友的企业贷款需要担保，后江丁带我见了李某1，他俩让我帮忙给晋中顺强轮胎销售有限公司的贷款做担保，碍于面子，我答应了。当时我库房的服装值3000万，但公司经营不怎么样，我觉得就是走过场，其实没有能力担保3000万贷款的。我把公司的营业执照等手续、税务登记证、还有库房的服装登记等资料给了江丁。张某4带的银行人员去我的店面和库房拍照。后来银行催要利息，我找顺强轮胎公司法人彭某，他说这笔贷款是岳某用了，后来我找江丁，他也说这笔贷款是岳某用了，就带我找过岳某，岳某说他们去想办法还钱，不用我管。于秀梅不清楚担保一事。给银行的财务报表、负债表等担保资料不是我提供的，应该是操作贷款的岳某、李某1、彭某等人。2017年5月，我给山西省农商行写过举报信，举报他们这笔贷款在不还利息的时候没有采取相关措施，也给北田支行行长张永平打电话，但都没有什么结果。22.证人陈某的证言，主要内容：我是晋中市鹏途贸易有限公司法人，主要销售小型汽车轮胎，我没有与岳某的顺强轮胎公司做业务，也没有签过《轮胎销售合同》，农商行的工作人员没有找我核实过合同。岳某借用该公司账户并打入款，退3000万的时候，我听大舅彭某说轮胎价格没谈好，把钱退给岳某。后岳某公司会计，也就是岳帅的老婆找我办的转款手续。23.证人袁某的证言，主要内容：我是岳某的司机，岳某让我从鼎盛昌公司原法人手里接过来当法人，我没见过公司章、财务章，也不了解公司的经营情况、财务状况，我不清楚公司对外担保的情况，也没见过银行工作人员来找我了解或调查。24.证人张某1、李某3、张某2、胡某、张某3的证言，主要内容：其均为榆次农商行贷审会成员，2015年顺强轮胎公司在榆次农商行申请3000万贷款，由赵某行长主持召开贷审会，《榆次农商行贷审批纪要》上是本人的签名。当时张永萍在会上说的多，她会对她汇报的内容负责。二调部门没异议，信贷部门没异议，大家就签字同意了。25.证人李某4的证言，主要内容：其为榆次农商行原信贷部员工，负责审查借款人和担保人的资产情况、经营情况等，方式为通过查看公司的财务报表。财务报表数据的真实性由信贷员和客户部进行审查，其负责对合理性、有效性审查，是否符合贷款的相关规定。之后，作出“增加有效担保，审慎办理此笔贷款”的建议提交贷审会统一研究。后追加鼎盛昌公司，但客户部没有将该公司的相关资料提交其部门审查。26.证人安某、李某5、冯某的证言，主要内容：其均为榆次农商行原客户部工作人员，对顺强轮胎公司的贷款资料进行二次调查，调查中对贷款企业的征信、借款主体是否符合准入、担保人的担保能力等情况进行审核，并在客户经理的带领下去贷款企业、担保企业进行了实地调查，然后出具二次调查报告，“鉴于担保单位代偿能力有限，我部建议追加有实力的担保后办理此笔3000万元授信”，经部门经理李某5同意后，提交信贷管理部。后来追加了鼎盛昌公司，我们实地调查后，将贷款企业相关资料提交信贷管理部，经该部门同意后提交贷审会，上会研究。27.证人张某4的证言，主要内容：2015年11月份，我老板裘永清让我到翔龙商务楼十楼岳某的办公地点，当事在场的有裘永清、李某1、岳某，他们商量准备成立一家财务公司，让我在这个财务公司工作。之后在翔龙商务楼十层办公室，太原民生银行行长李某1给了我一堆晋中顺强轮胎销售有限公司的资料，让我找农商行信贷员杜健办理一笔3000万的贷款。资料包括：借款人晋中顺强轮胎公司的资料，担保方为太原不知慢运动公司的资料，还有一家不记得名字的担保公司资料，具体包括：公司营业执照、开户许可证、税务登记证、组织机构代码证、最近三年的财务报表、公司章程等基础资料。晋中顺强轮胎销售有限公司法人是彭某，岳某是实际控制人。李某1是岳某和我所在的鸿基公司老板裘永清的朋友。彭某没有和我直接沟通委托我办理此笔授信一事。贷款上报总行后，李某1又给了我鼎盛昌公司的资料，说是总行需要增加担保。我不了解晋中顺强轮胎销售有限公司，找彭某签字也是在顺得轮胎公司。晋中顺强轮胎销售有限公司的贷款资料，及顺强轮胎公司与途鹏公司签的《轮胎销售合同》都是李某1给我的，资料全部都是复印件，我不知道是否真实。银行的杜健说光要复印件就行，从未与原件核对过，还说如果还缺什么我再准备。当时是李某1告诉我已经和农商行行长说好了，让我赶快去办理相关手续，《授权委托书》是李某1安排我办理的，文书版本是杜健从银行电脑打印后，我找彭某签的字，后我签的字。彭某或岳某没有直接和我沟通委托授信。我主要是跑银行和贷款主体顺强轮胎公司，等款贷出来就不管了。28.证人刘某的证言，主要内容：彭某提供的顺强轮胎公司的贷款资料和担保企业不知慢公司的相关资料。经实地调查后，由我和主调杜健撰写的《贷款的评级报告》和《贷款的调查报告》，然后交行长张永萍审批后，上报总行客户部进行二次调查。后来我和杜健陪同二次调查人员安某、冯某对贷款主体和担保企业进行二次调查，后经贷审会通过放款。我们去顺强轮胎公司调查时，彭某在那里办公，而且他也说是他的公司，我们觉得这里就是顺强轮胎公司的经营场所。彭某给我们提供了顺强轮胎公司的开户账户流水、企业对账单，业务量比较大，但提供的增值税发票不多，彭某说是为了避税。3000万贷款受托支付到鹏途贸易公司账户后，我和杜健做贷后检查，看到库存轮胎多了，没有查看进货单、发票。杜健和会计事务所打电话核实是否出具审计报告，并没有核对里面的数据。贷款资料中的24份产品购销合同，我们只是问了问彭某，没有核实调查。我们就是对贷款资料中的基础资料（法人的身份证、营业执照正副本、税务登记证正副本、开户许可证）与原件核对，其他资料没有与原件进行过核对。29.被告人张永萍的供述，主要内容：晋中顺强轮胎销售有限公司申请3000万贷款时，该担任榆次农商行北田支行行长。该笔贷款属于公司法人流动资金贷款，保证人是太原不知慢运动服饰连锁有限公司，后来又追加了山西鼎盛昌贸易有限公司。这笔贷款是彭某自己找过来的，他打过电话，也来过支行。主调是杜健，次调是刘某，二人对贷款企业所提供的资料进行调查核实。针对贷款资料中的财务报表，要求贷款企业到正规审计公司去做审计，按照审计报告再去实地调查，逐项核对财务报表的数据。我和信贷员去过好几次东外环付村口的顺强轮胎公司，调查以信贷员为主，我就是起监督和督促作用。我们主要依据顺强轮胎公司提供的财务报表、纳税情况及审计部门的审计报告来判断企业的生产经营能力，发现该公司经营正常，资金流动也大，符合银行贷款主体的要求。我和业务员也去过太原实地调查不知慢公司，主要也是依据企业提供的财务数据来判断企业的生产经营能力，再加上我们看了库存的存货也不少，所以判断这个企业的担保能力也可以。鼎盛昌公司是总行要求追加的，信贷员也去过这个公司。两个担保公司分别对外担保300万、2700万，但是两个企业的资产大于担保金额就具备担保能力。3000万贷款打到轮胎购销合同的相对方晋中鹏途贸易有限公司账户了。这笔贷款现在属于不良贷款风险分类等级的次级。结息了两个月，本息逾期。30.被告人杜健的供述，主要内容：2015年9、10月份，彭某找该申请贷款，该和次调人刘某去新付村南面彭某的晋中顺强轮胎销售有限公司（对外担保580万贷款）实地调查，看了库房、库存轮胎、办公场所等资产，并对其提供的财务报表进行审核，彭某的企业符合放贷条件，后将此笔贷款上报北田支行行长张永萍，经她同意上报总行客户部进行二次调查。3000万贷款委托支付至轮胎销售合同的相对方晋中市鹏途贸易有限公司的账户，该在顺强轮胎公司库房看到鹏途公司销售的轮胎入库。该当时和刘某到担保方不知慢公司（对外担保300多万）的经营场地、库房进行了实地调查。当时总行要求增加担保公司后，该告诉了彭某，彭某就增加了山西鼎盛昌实业有限公司（对外担保2700万）作为担保方。这家公司的法人是袁某，也对该公司进行了实地调查。该对顺强轮胎公司的财务报表进行了审核，发现真实有效，并问过方圆会计事务所，审计报告真实。顺强轮胎公司只付了两个月利息后形成不良贷款，该到公司催缴，彭某称没钱还，后该向总行打了《关于晋中顺强轮胎销售有限公司申请资产保全的请示报告》，现该支行将顺强轮胎公司起诉到晋中市中院。该认为两家担保方都有担保能力，借款人也符合贷款条件，贷款后经营出现问题导致无法偿还。我打电话向审计公司的人核实过顺强轮胎公司审计报告的真实性。主要依据企业提供的财务数据来判断企业的生产经营能力。我和刘某见过不知慢法人于秀梅、老板李某2，见过鼎盛昌公司的法人袁某。我们根据顺强轮胎公司提供的购销合同来判断业务的真实性，见过合同原件，但没有对鹏途公司的那份合同进行调查。3000万发放后，我们去顺强看了买回的轮胎，但对方没有给我们提供相关票据。第一次授信调查报告中体现的财务数据根据企业提供的财务数据和审计报告书面调查得来，还有我们的调查结果。原审法院认为，被告人张永萍、杜健作为银行工作人员，违反国家规定未对贷款申请人提交的材料进行实质审查，导致违法发放贷款三千万元且该款项未能追回，数额特别巨大同时造成了特别重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，应依法予以惩处。二被告人均系经公安机关口头传唤主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，应当认定为自首，可以从轻对二被告人进行处罚。综上，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十一条、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、五十三条和《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决：一、被告人张永萍犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五十万元。二、被告人杜健犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。上诉人张永萍的主要上诉理由是：1.原判认定事实不清，上诉人在本案中起次要作用，系从犯。2.原判罚金过重。3.原判量刑过重，请二审法院依法改判。上诉人杜健的主要上诉理由是：1.原判认定事实有误，应依法追究单位的责任，原判按自然人犯罪论处不妥。2.上诉人在本案中起次要作用，应认定为从犯。3.原判罚金过重。4.原判量刑过重，请二审法院依法改判。二审经审理查明的事实与原审查明一致，认定事实的证据已经原审庭审举证、质证，符合法律规定，本院予以确认。本院认为，上诉人张永萍、杜健违反国家规定发放贷款，其二人均已构成违法发放贷款罪。对二上诉人提出原判罚金过重的意见，本院认为，根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款的规定，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。原审法院判处上诉人张永萍罚金人民币五十万元，判处上诉人杜健罚金人民币三十万元确有不当，二上诉人所提此项意见成立，本院予以采纳。对二上诉人提出其为从犯的意见，本院认为，根据《山西省农村信用社法人客户信贷业务基本操作流程》的规定，上诉人杜健作为主调查人，上诉人张永萍作为审批决策人，在本起犯罪中均起到主要作用，二上诉人所提此项意见不能成立，本院不予采纳。对上诉人杜健提出本案应追究单位责任，不应按自然人犯罪论处的意见，本院认为，上诉人杜健未认真履职，违规发放贷款，该犯罪行为并非单位意志的体现，故对其以犯罪论处并无不妥，上诉人所提此项意见不能成立，本院不予采纳。对二上诉人所提原判量刑过重的意见，本院认为，原审法院在量刑时已综合考虑二上诉人的犯罪情节、犯罪性质、对于社会的危害程度以及自首等量刑情节，原判所量刑罚较为适当，本院予以确认，对上诉人所提此项意见，本院不予采纳。原判认定事实清楚，审判程序合法，但适用部分法律错误，判处罚金不当，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第二项、《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十一条、第六十七条第一款、第二十五条第一款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条和《行政处罚法》第二十八条之规定，判决如下：一、撤销山西省晋中市榆次区人民法院（2019）晋0702刑初462号刑事判决第一项、第二项，即被告人张永萍犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币五十万元；被告人杜健犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币三十万元。二、上诉人（原审被告人）张永萍犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币十三万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年10月25日起至2024年10月24日止）。三、上诉人（原审被告人）杜健犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元（如已缴纳行政罚款，行政罚款可予以折抵罚金）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年10月31日起至2024年10月2日止）。本判决为终审判决。审判长  李笑红审判员  梁 静审判员  刘 红二〇二〇年一月二十二日书记员  张瑜婷