广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初17492号原告：中国农业银行股份有限公司深圳光明支行，经营场所深圳市宝安区光明街道办事处光明大街农行大厦，统一社会信用代码91440300075820214Q。负责人：司海涛，行长。委托诉讼代理人：凌学庆，广东信通律师事务所律师。委托诉讼代理人：洪文英，广东信通律师事务所律师。被告：李婷，女，汉族，1970年6月12日出生，身份证住址，原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行诉被告李婷信用卡纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人洪文英到庭参加了诉讼。被告李婷经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告信用卡欠款本息及逾期还款违约金等合计人民币289793.07元，其中本金255776.91元，利息30952.94元，逾期还款违约金3063.22元（暂计至2019年5月10日，之后利息、逾期还款违约金等费用按协议约定计至款项全部清偿之日止）；二、判令被告承担本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实与理由如下：2016年8月30日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡，同时签阅《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称《章程》）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》），且其申明自愿遵守《章程》和《领用合约》之规定。《领用合约》约定：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%(最低1元人民币）支付逾期还款违约金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，逾期1-90天(含）的，按照先各项费用、利息后本金的顺序进行偿还，逾期90天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还；乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”。同时《章程》约定：“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行”。同时，被告向原告申请专项分期付款额度用于购买汽车，并签署了《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，均载明：分期本金金额为490000元，分期期数为36期，分期手续费率为10.5%，即分期手续费为51450元，一次性支付。原告于2016年9月29日在其官网发布了滞纳金调整为违约金的公告，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取信用卡违约金，收费标准为最低还款额未还部分5%，最低人民币为1元。原告审核通过后向被告发放了分期信用卡（卡号：62×××71，账户名：李婷）。被告领取信用卡后，未能按约定偿还原告信用卡透支款项，截止至2019年5月10日,被告尚欠原告本息及逾期还款违约金等费用合计人民币289793.07元，其中本金255776.91元，利息30952.94元，逾期还款违约金3063.22元。综上所述，被告的行为己严重违反合同约定，属违约行为，已严重损害了原告的合法利益。现原告依法向贵院提请诉讼，恳请贵院支持原告的诉讼请求。被告李婷未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，原告提交中国农业银行金穗乐分卡申请表、中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》，显示2016年8月30日，被告（乙方）向原告（甲方）申请办理信用卡。领用合约记载：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金。章程记载：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行”。原告提交金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，显示被告李婷于2016年8月30日向原告申请分期购买保时捷卡宴，价格为828000元，首付金额为338000元。分期商户名称为深圳市前海建达诚汽车销售有限公司，分期期数为36期，申请分期金额为490000元，分期手续费率为10.5%，分期手续费金额为51450元，分期手续费支付方式为一次性支付。该申请表加盖了深圳市前海建达诚汽车销售有限公司公章。原告提交持卡人（借款人）李婷与银行（贷款人）中国农业银行股份有限公司深圳光明支行于2016年9月25日签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，记载：持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费以及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；分期资金用途为用于在分期商户（全称）“深圳市前海建达诚汽车销售有限公司”处购买保时捷卡宴，价格为961700元；分期资金金额为490000元；分期手续费费率为10.5%；分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率；分期手续费为51450元；分期手续费偿还方式为一次性偿还；分期期数为36期。原告提交《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内容为2017年1月1日起，取消“贷记卡超限费”项目，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，该行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币1元。原告提交被告专项分期账户详细信息及交易明细，其中专项分期账户详细信息记载：信用额度开始日期20160923，信用额度终止日期20170325，已使用额度490000元，透支本金余额255776.91元，借方余额总计289793.07元，分期本金490000元，每期还款本金13611元，首期应还手续费51450元，期数36，已出账单期数25，剩余期数10，已过期欠款汇总289793.07元，已到期已过期欠款汇总289793.07元，已过期分期利息30952.94元，已过期分期本金255776.91元，已到期分期本金0元，未到期分期本金0元，已过期分期逾期还款违约金3063.22元。以上事实，有《中国农业银行金穗乐分卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、专项分期账户详细信息及交易明细等证据以及庭审笔录为证，足以认定。本院认为，被告填写中国农业银行金穗乐分卡申请表以及金穗信用卡专项商户分期业务申请表，原告与被告于2016年9月25日签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同系双方的真实意思表示，且没有违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应依约履行。被告向原告申请分期额度用于购买保时捷卡宴，分期额度为490000元，分期期数为36期，分期手续费费率为10.5%，原告依约向被告发卡放款后，被告却未按期足额还款，尚欠原告本金255776.91元，本院依法予以确认。关于还款情况，在被告未能到庭提交任何证据证明其还款的情况下，本院依法采信原告主张的被告还款情况，故被告应向原告偿还信用卡欠款本金255776.91元。关于利息及逾期还款违约金。原告主张截至2019年5月10日，被告欠其利息30952.94元及逾期还款违约金3063.22元，有专项分期账户详细信息及交易明细为证，本院依法予以确认。原告主张自2019年5月11日起的利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行规定计算至清偿之日止；根据相关法律规定，原告可主张自2019年5月11日起的利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行规定计算至清偿之日止，但总计不得超过年利率24%。被告未到庭参加诉讼，应视为对自身诉权的处分。本案已缺席审理，现可缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李婷应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行偿还借款本金255776.91元；二、被告李婷应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行支付截至2019年5月10日的利息30952.94元及逾期还款违约金3063.22元；三、被告李婷应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行支付2019年5月11日起的利息及逾期还款违约金（该利息及逾期还款违约金按合同约定及中国人民银行的规定计算至清偿之日止，二者总计不得超过年利率24%）；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司深圳光明支行的其他诉讼请求。如被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5646.9元，公告费600元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  李梦黎人民陪审员  戴绿燕人民陪审员  王姝璇二〇二〇年一月二十一日书 记 员  梁 鸿附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。