云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2926民初1336号原告：南涧彝族自治县农村信用合作联社，住所地云南省南涧彝族自治县南涧镇金龙路222号。法定代表人：王永鑫，系该社理事长。委托诉讼代理人：左继友，云南善律律师事务所律师，特别授权代理。被告：李泽，男，1965年2月15日生，彝族，云南省南涧县人，工人，住云南省南涧彝族自治县。被告：张翠丽（系李泽妻子），1972年7月29日生，彝族，云南省南涧县人，退休工人，住云南省南涧彝族自治县。原告南涧彝族自治县农村信用合作联社（以下简称南涧信用社）诉被告李泽、张翠丽金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月28日受理后，依法适用简易程序，于2020年1月6日公开开庭进行审理。原告南涧信用社委托诉讼代理人左继友、被告李泽到庭参加诉讼。被告张翠丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告南涧信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李泽、张翠丽共同偿还原告借款本金300000元。2.判令两被告按年利率8.265%支付2019年2月21日起至2019年3月24日止的利息；按年利率12.3975%支付2019年3月25日起至2019年10月20日止的利息（罚息），以上两项合计24783.99元。判令两被告按年利率12.3975%支付后续利息至实际还款之日止。3.判令两被告按照年利率12.3975%支付给原告因逾期偿还借款本金的利息而产生的复利。4.判令两被告支付给原告因提起诉讼产生的律师费10000元。5.诉讼费由两被告承担。事实及理由：2016年2月29日，被告李泽向原告申请消费贷款300000元，张翠丽作为共同还款人。2016年3月25日双方签订了《个人循环借款合同》（合同编号：1012010482160325440000063号），合同项下循环借款额度为300000元，借款人使用上述循环借款额度的期限为2016年3月25日起至2019年3月25日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整。本合同约定借款利息实行按月结息，按一年还本。借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。违约责任中明确约定借款人连续两次或者累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，合同约定借款人在本合同项下任何一笔借款本息逾期，贷款人有权宣布本合同项下已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并且停止继续发放贷款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现本合同债权已付和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。张翠丽作为共同借款人在合同上签名。个人循环借款合同签订后，原告方按照合同约定向被告李泽支付了借款300000元，但从2019年2月20日后被告方不再支付利息，借款到期后未能按照约定还本付息。被告李泽辩称：原告方所诉属实，我愿意偿还贷款本息，但只能分期偿还。被告张翠丽未向本院递交答辩状。原告南涧信用社就其诉讼请求向本院提供如下证据：1.原告方企业法人营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，用以证明原告的身份情况。2.被告李泽、张翠丽身份证、结婚证复印件各一份，用于证明两被告的身份情况。3.两被告本人照片打印件一份，用以证明两被告向原告方申请贷款时到原告方的网点并提供其本人的身份证原件与复印件进行核对，原告方工作人员对两被告进行拍照后由两被告在照片打印件上签名捺印。4.借款人面谈记录、借款申请复印件各一份，用以证明2016年2月29日，被告李泽向原告申请消费贷款300000元，被告张翠丽作为共同还款人。5.共同借款还款承诺书复印件一份，用以证明两被告承诺共同还款。6.合同编号为1012010482160325440000063的《个人循环借款合同》复印件一份，用以证明2016年3月25日，两被告与原告签订借款合同，双方就借款相关事项作了约定。7.借款凭证复印件一份，用以证明2018年3月24日，被告方向原告方借款300000元，借款年利率8.265%，借款到期日为2019年3月24日。8.民事委托协议书、发票复印件各一份，用以证明原告方为实现债权委托律师，支出律师费10000元。（上述证据中复印件均与原件核对无异）。被告李泽质证后无异议。被告李泽、张翠丽未提供证据。本院审查后认为，原告方所提供证据，形式合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，依法予以采纳。根据原告南涧信用社、被告李泽陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实：2016年2月29日，被告李泽向原告方申请消费贷款300000元，其妻子张翠丽作为共同还款人。2016年3月25日双方签订了《个人循环借款合同》（合同编号：1012010482160325440000063号），合同项下循环借款额度为300000元，借款人使用上述循环借款额度的期限为2016年3月25日起至2019年3月25日止。在该期限内，借款人的借款余额不得超过该循环借款额度。贷款人在循环借款额度内向借款人发放的每笔借款的实际借款期限以借款凭证记载为准。借款凭证为合同的组成部分，与合同具有同等法律效力，借款凭证记载与合同约定不一致的，以借款凭证记载为准。每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮90%确定，具体执行利率、期限、用途以借款凭证记载为准。借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期内不调整。本合同约定借款利息实行按月结息，按一年还本。借款人应于每月20日前向贷款人支付当月利息。对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。违约责任中明确约定借款人连续两次或者累计三次未按时足额偿还贷款本息或发生违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。同时，合同约定借款人在本合同项下任何一笔借款本息逾期，贷款人有权宣布本合同项下已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前归还全部或部分贷款本息并且停止继续发放贷款，并有权处分抵（质）押物或要求保证人承担连带保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人及担保人应当承担贷款人为实现本合同债权已付和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）由借款人承担。张翠丽作为共同借款人在合同上签名。个人循环借款合同签订后，原告方按照合同约定向被告李泽支付了借款300000元，但从2019年2月20日后被告方不再支付利息，借款到期后未能按照约定还本付息。另查明，原告方因本案委托云南善律律师事务所委派律师作为诉讼代理人，并因此支出代理费10000元。本院认为：原告南涧信用社与被告李泽之间存在借款合同关系，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。本案被告李泽未按合同约定还本付息，属违约行为，原告要求被告李泽偿还借款本金人民币300000元的主张，本院予以支持。被告张翠丽作为共同借款人，按照合同约定各借款人应当承担连带责任，故原告要求被告张翠丽对所诉款项承担共同还款责任的主张，本院予以支持。关于利息、罚息、复利问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案被告未按照约定归还原告借款利息，属违约行为，应承担违约责任，而合同约定的利息、罚息、复利计算方式，是双方当事人的真实意思表示且不违反上述法律规定，因此原告方关于利息、罚息、复利的其他各项诉讼请求均应当支持。关于律师费的问题。原告与被告李泽签订的合同中约定了为实现债权的费用由借款人承担，故原告要求被告方承担为实现本案债权而支付律师费10000元的主张，本院予以支持。本案被告张翠丽经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用民事诉讼法的解释》241条之规定，此种情况下人民法院应当按期开庭，对到庭当事人的诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李泽、张翠丽共同偿还原告南涧彝族自治县农村信用合作联社借款本金300000元。二、由被告李泽、张翠丽按年利率8.265%支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社自2019年2月21日起至2019年3月24日止的利息；按年利率12.3975%支付自2019年3月25日起至2019年10月20日止的利息（罚息），以上两项合计24783.99元。按年利率12.3975%支付后续利息至实际还款之日止。三、由被告李泽、张翠丽按照年利率12.3975%支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社因逾期偿还借款本金的利息而产生的复利。四、由被告李泽、张翠丽支付给原告南涧彝族自治县农村信用合作联社因提起诉讼产生的律师费10000元。以上各项限判决生效后10日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3161元，由被告李泽、张翠丽承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  龙进品二〇二〇年一月六日书记员  钟晓慧