广东省台山市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）粤0781刑初296号 公诉机关广东省台山市人民检察院。 被告人谭丽仪，女，1988年10月13日出生于广东省台山市，公民身份号码440***********24，汉族，文化程度大专，农民，住台山市************。2018年7月20日因本案被刑事拘留，同年8月22日被逮捕。现羁押于江门市看守所。 指定辩护人易子文，系广东广能律师事务所律师。 广东省台山市人民检察院以台检公诉刑诉〔2019〕267号起诉书指控被告人谭丽仪犯诈骗罪，于2019年6月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。台山市人民检察院指派检察员陈莹冰出庭支持公诉，被告人谭丽仪及其辩护人易子文到庭参加了诉讼。本案在审理过程中，经台山市人民检察院建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。 广东省台山市人民检察院指控，2015年3月至2018年3月期间，被告人谭丽仪编造短期可以赚取高额利息等理由，吸引被害人伍某婷等人将钱交给其用于放“高利贷”，并利用新帐还旧债的方式，以被害人伍某婷等人后期投入的钱偿还前期的利息及本金，制造能收回本金及高额利息的假象，从而骗取被害人伍某婷、陈某娥等人的信任，先后诈骗被害人伍某婷合共6531253元人民币、诈骗被害人陈某娥合共770000元人民币。 为证明上述事实，公诉机关提供了以下证据：被告人谭丽仪的供述和辩解，被害人伍某婷、陈某娥的陈述，证人李某玲、容某杰、陈某尔、陈某新、许某球、邓某丽、林某华、阮某邦、伍某明、陈某裕、陈某仪、赵某林、容某珊、黄某富、容某喜的证言，辨认笔录，扣押决定书、扣押笔录及清单，相关书证，电子数据，抓获经过。 公诉机关认为，被告人谭丽仪无视国家法律，以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。建议法庭判处被告人谭丽仪十年以上有期徒刑，并处罚金。 被告人谭丽仪在庭审中否认公诉机关指控其犯诈骗罪的犯罪事实及罪名，辩称：1.其没有以非法占有为目的吸引被害人伍淑婷借钱，借款只是用于放高利贷，没有诈骗的主观恶意。2.因为利息太高，其只能不断向她们借钱来偿还款项，其没有挥霍过一分钱，部分差额用于偿还给伍淑婷等人的本金和利息。3.事实上李嘉玲、黄妙英的本金和利息已经收回，并且收回的利息超过法律标准很多，而伍淑婷也一直收到其偿还的本金和利息。4.如果其存在诈骗的主观故意，之前其可以跟她们约定还款时间为半年、一年，而不是一直不间断地归还她们的本金和利息，持续了三年多，且另外的两名相关人员收取超出本金很多的利息是不符合常理的。5.从2015年3月至2017下半年期间，根据银行流水和微信聊天记录，其向被害人伍淑婷借款都有按时还给她，而她收到的利息又重新借给其，每一笔其都有及时偿还。在这期间其转给她的利息也超过法律规定的年利率的24%很多，因此，该部分超出的利息应从本金中抵扣。6.其帮伍淑婷交了小朋友的学费6万及日本、泰国旅游的相关消费共计4万多，应该在犯罪数额中扣除。7.从其名下所有银行流水可以证明其没有收取过被害人陈艳娥一分钱。8.其与伍淑婷、黄妙英之间还有其他经济往来。9.其与伍淑婷之间的资金往来只通过银行转账，都是通过尾号为5570的农业银行卡和一张工商银行卡进行资金的收支，没有现金往来。10.由于其欠伍淑婷的金额双方均持不确定的状态，案发前没有具体的金额，期间伍淑婷与容世杰等人上其家恐吓其，并将其及家人的身份证复印件张贴在其家楼下等方式催其还债，当时其有报警。案发前其与家属曾主动约被害人伍淑婷协商还款事宜，案发后其家属也有主动联系伍淑婷协商还款事宜，由于双方不确定具体金额，所以没谈妥。其本人愿意偿还这些欠款，也有积极去偿还。 辩护人对公安机关调查的案件事实没有异议，对公诉机关指控被告人谭丽仪犯诈骗罪提出以下辩护意见： 1.从受害人伍淑婷、容世杰的笔录可以证实，其二人知道被告人谭丽仪将各人的款项用于放高利贷，并从中收取差额利息赚取收入；而伍淑婷在笔录中也指出，被告人谭丽仪不断要求其向更多的不特定第三方吸收款项用于高利贷，并承诺在一定期限内还本付息，被告人谭丽仪的行为是否构成非法吸收公众存款罪，提请法庭予以审议。 2.参与被告人谭丽仪放高利贷项目的第三方，所投入高利贷的款项并非全部无法返还本息。例如，从证人陈佩仪的证言及银行明细可以证实，2016年12月至2018年1月期间，陈佩仪使用自己及女儿陈瑛瑛的账户前后共出借14.5万元；而其收回的本金和利息为242350元；证人陈佩仪不仅本金没有任何的损失，甚至还收到近10万元利息；如果被告人谭丽仪只是为了实施诈骗行为，本案中不会出现陈佩仪这种不仅可以收回本金、甚至赚取了高额利息的情况。如果本案的全部涉案金额均属于赃款的，则陈佩仪等没有损失本金且赚取了高额利息的人员，应将其所收到的款项在扣除本金后，剩余的部分应全部退还给其他的受害人。 3.如果法庭坚持认为被告人谭丽仪构成诈骗罪的，结合受害人伍淑婷的笔录，其是在2018年开始没有收到被告人谭丽仪支付利息，而被告人谭丽仪亦在2018年将名下房屋抵押，反映出其资金链实际在2018年断裂，被迫抵押房屋和以借新债还旧债的方式支付伍淑婷等人的高额利息，那么即便被告人谭丽仪的行为属于欺诈，亦应当以其资金链断裂，无力偿还伍淑婷等人的本息所发生的金额计算诈骗金额。 4.本案涉案款项巨大，参与放高利贷的人员黄妙英尚未进行调查；而涉案款项的具体去向、利息计算等问题，简单的将各人的银行款项相加减，并不能查清涉案金额，应交由有核算资质的第三方机构予以审计；故本案的涉案款项是否应交由第三方机构进行审计，提请法庭予以考虑。 5.如果法庭坚持认为被告人谭丽仪已构成诈骗罪，则请法庭在量刑时充分考虑被告人谭丽仪有以下从轻情节：（1）被告人谭丽仪在借款从事高利贷之初，并无证据证实存在实施诈骗的主观犯意，其开始只是为了从中赚取差额利益；如果其一开始就是为了实施诈骗行为，大可以在资金链断裂之前逃逸，没有必要将名下自有的房产抵押出、亦没有必要向更多的第三方贷款平台借款，可见其主观犯意不强。（2）虽然被告人谭丽仪在笔录中不认为其构成诈骗罪，但其对案件的事实并不否认，面对公安机关的讯问亦如实供述，其只是不清楚我国刑事法律的相关规定；而其对所欠伍淑婷等人的款项亦无隐瞒，亦多次表示愿意偿还，提请法庭在量刑之时予以考虑。（3）被告人谭丽仪属于初犯、偶犯，其开始的目的只是为了赚取差额利息，从主观上并非预谋实施欺瞒行为，经本案后，亦知道该行为的不法和不妥，再犯的可能性较小。 经审理查明，2015年8月至2018年3月期间，被告人谭丽仪编造短期可以赚取高额利息等理由，吸引被害人伍淑婷将钱交给其用于放“高利贷”，并利用新帐还旧债的方式，以被害人伍淑婷后期投入的钱偿还前期的利息及本金，制造能收回本金及高额利息的假象，从而骗取被害人伍淑婷的信任，先后诈骗被害人伍淑婷合共人民币6451253元。 认定上述事实的证据有： （一）受案登记表、立案决定书、抓获经过，证实本案的案发经过及被告人谭丽仪被抓获的经过。 （二）相关书证 1.户籍资料，证实被告人谭丽仪的身份情况，其犯罪时已达完全刑事责任年龄。 2.银行交易流水,证实谭丽仪、伍淑婷、容世杰、黄妙英等人的相关银行账户的交易情况。其中：（1）2015年8月5日至2018年1月29日期间，户名为伍淑婷的银行账户6228************、6212************、6236************转账合计28989810元给谭丽仪的银行账户6228************，其中最后一笔转账给谭丽仪的款项是2018年1月29日转账550000元；另外谭丽仪的银行账户6228************于2018年1月25日收到户名为陈建新的银行账户转账570000元，于2018年1月31日转账208628元到江门市合礼汽车销售服务有限公司的银行账户。（2）2016年6月23日至2017年12月28日，户名分别为YUCANTANG、伍绪俊、刘小微的银行账户转账合计1070000元给谭丽仪的银行账户6228************。（3）2015年9月7日至2018年3月13日期间，谭丽仪的银行账户6228************、6212************（旧卡6222************）共转账23608557元给伍淑婷,其中谭丽仪最后二笔转账给伍淑婷的款项分别是2018年3月2日转账10000元、2018年3月13日转账15000元。综上，谭丽仪的银行账户与伍淑婷的相关银行账户之间的交易额相差6451253元，即谭丽仪尚有6451253元未归还给伍淑婷。 3.不动产抵押借款合同、公证书，证实2018年1月25日谭丽仪向陈建新借款60万元，谭丽仪将其坐落在台山市台城碧桂园盈翠苑三街18座302的房屋抵押给陈建新。 4.房产买卖合同、定金收据，证实2018年3月13日，谭丽仪以78万元的价格将其坐落在台山市台城台山碧桂园盈翠苑三街18座302的房屋卖给许坚球，当日谭丽仪已收15万元定金，并约定剩余63万元由买方直接支付给陈建新。 5.不动产查询结果，证实谭俊仪、谭丽仪、陈贝尔、谭宏石、梁彩月在台山市不动产登记中心处没有登记有房产和土地。 6.出入境记录查询表，证实黄妙英、谭俊仪的出入境情况，其中黄妙英于2018年4月16日出境泰国后就没有入境记录；谭俊仪于2019年3月23日出境香港后就没有入境记录。 7.情况说明，证实：（1）民警经过多次拨打陈艳娥的手机，均提示处于关机状态，故暂未能找到陈艳娥本人。（2）所有人为谭丽仪、车牌号为粤J8087H的小汽车于2017年9月8日有违章记录。 8.微信聊天记录，证实谭丽仪与伍淑婷、李嘉玲等人微信聊天的情况，其中谭丽仪在微信中多次向伍淑婷借钱并叫伍淑婷向亲戚朋友借钱；谭丽仪还在微信中多次向伍淑婷、李嘉玲借钱去放高利贷并提及高额利息的情况。 9.车辆过户记录，证实号牌为粤C57C59的奔驰牌小汽车原所有人为谭丽仪，原车牌号为粤J36X73,于2018年5月4日转让给赵政皓，该车的初次登记日期为2018年2月8日。 （三）扣押决定书、扣押笔录及清单，证实2018年7月23日，民警扣押谭丽仪的手机（苹果牌，号码：150******）。 （四）电子证物检查工作记录、电子数据，证实民警对谭丽仪、伍淑婷手机内电子数据进行检查并提取的情况。 （五）证人证言： 1.证人李嘉玲的证言：在2012年前后，我经常与初中同学谭丽仪来往，平时大家关系也很好。她告诉我现在可以将钱借贷给他人从而赚取利息收益。当时我就想着放一点小钱去试试也无妨，于是就给了一万元谭丽仪去借贷给他人，每个月利息500元，过了一个月后，她就按时将利息给回我了，之后我又相继给了一些钱谭丽仪去借贷，她都按时将本金与利息给回我。大概2013年前后，谭丽仪告诉我，她的哥哥在台城城北有一个专门做民间借贷的档口，她是将这些钱一起投入到档口去借贷出去，有专人收数的，资金回笼很稳妥，所以我更加相信她了，于是就经常将资金交给她，然后再由她投入到她哥哥档口去运作，但每次金额都不是很大，她前期都能按时给我本金与利息收益，我收到利息后也连本金再次交给她去投资，甚至自己有闲钱的时候也一起将钱交给她。我使用过我的农业银行卡6228************和工商银行卡9558************给谭丽仪转账，我好像也使用过支付宝转账过，同时我也以现金的形式给谭丽仪，现金的具体数额我不记得了。谭丽仪之前在跟我聊天时有跟我说过，问我如果我身边的朋友有兴趣也可以拿钱给她用于放数赚利息收益，之后我在跟林艳华、陈佩仪、余慕慈她们闲聊时说起有放数赚利息收益的事，然后她们听了觉得收益不错，有兴趣，所以她们就转账给我，然后我再转给谭丽仪放数。只有林艳华、陈佩仪、余慕慈有兴趣拿钱来放数，梁金满没有兴趣拿钱放数。谭丽仪在家待业，之前她父亲患重病后花了很多钱医治，她的丈夫是戒毒所临工，工资应该不高。我和谭丽仪之间还有其他经济往来关系，比如有时我帮谭丽仪买东西，然后她给回钱我，或者谭丽仪帮我买东西，我给回钱她。我计算过我跟谭丽仪之前投钱放数的钱，我大约是从谭丽仪那里赚了利息100多万元人民币，我没有亏本。 2.证人容世杰的证言：2014年4月份，我通过女朋友黄妙英认识谭丽仪，谭丽仪自称有一个项目投资比较划算，如果有钱可以交给她，每月收取15%利息。谭丽仪编造的理由主要是一些投资机会，比如她的丈夫在戒毒所上班，有一些吸毒人员办理提前出所时需要花钱，但吸毒人员暂时没有钱支付。于是，她就叫我给钱她丈夫周转，并承诺定期一个月后给我10%或者15%的利息，在办理吸毒人员出来收到钱后，就连本带息一起给回我。我跟谭丽仪之间的转账都是她向我借钱搞吸毒人员出所周转的钱。谭丽仪没有与我讲过将钱用于她哥哥位于城北的公司投资，我听伍淑婷讲过，谭丽仪是以这个借口诈骗她的钱，可能我在城北居住，对城北很熟悉，所以她不敢用这个借口骗我。 从2014年中旬直到2017年年尾，我都是转账给黄妙英，黄妙英再转账给谭丽仪，其中有几笔钱是黄妙英发谭丽仪的农行卡号给我，让我直接转账给谭丽仪；从2017年7月份左右开始，我直接转账给谭丽仪的钱，是谭丽仪直接找我借钱的；之前我转账给黄妙英，黄妙英再转账给谭丽仪的钱是属于我委托黄妙英转账给她的，当时我没有直接对接谭丽仪。谭丽仪跟我借钱用于办理吸毒人员提前出所赚取利息收益的事情是不存在的，一开始谭丽仪是以这个理由向我借钱，2018年2月许谭丽仪没有钱还给我本金和利息时，后来我去追问她时她才承认这件事情是不存在的，是骗我的。我转账给谭丽仪的钱里面有我朋友赵健林、黄文富、黄俊明，我老爸容文喜及二姐容少珊的钱。大约是2016年，具体时间我不太记得了，谭丽仪经常煲汤叫我带回去给家里人喝，从那时开始她跟我闲聊中都说过现在她有机会稳钱，这样机会不多，如果我有其他渠道借到多点钱回来，然后再借给她，这样大家就多赚点钱；听了她这么说后，再加上我之前借钱给她也赚了一些利息收益，就觉得这个投资机会不错，之后我就陆续跟我朋友赵健林、黄文富、黄俊明，我老爸容文喜和二姐容少珊借钱，所以我转账给谭丽仪的钱里面有他们的钱。我父亲容文喜投40万、姐姐容少珊70万、赵健林95万、黄文富10万、黄俊明39万，他们的钱是经过我手再转账给谭丽仪的，他们投资的钱我抽取7%佣金。除了我老爸容文喜他不清楚我借钱的具体用途外，其他4人我借钱时都有跟他们说是我一个朋友有个投资项目，并且有利息收益；后来我在跟他们聊天过程中也说起我向他们借的钱是给了谭丽仪。 在2017年12月份，谭丽仪对我与黄妙英讲，伍淑婷想购买一间别墅但不够钱，她老公只同意给200万，要求伍淑婷个人负责100万，谭丽仪就说为了帮伍淑婷，要求我与黄妙英借钱给她周转，还答应给20%收益我们，还说伍淑婷家里很多钱，不用担心。我当时没有钱，所以就没有给，但黄妙英给了约60万谭丽仪。一直到后来，我才知道谭丽仪是虚构这个理由要我们给钱的，伍淑婷根本没有向谭丽仪借过钱。这几年我都有钱投入，共计投入本金1300000元，2018年1月份，谭丽仪没有按平常一样给收益我，还说要过一个多月才行，到后期她又不给，她就告诉我，现在收不回钱，没有钱了。到了2月份，谭丽仪又买多了一辆奔驰轿车，我就不断叫她将钱给回我，但她不理会我，后来又不接我电话，我就知道她一直在诈骗我的。到了4月14日16时许，我与黄妙英、陈艳娥叫谭丽仪到台城东富酒店饮茶，当时就问她为什么没有钱给回了，她就告诉我们已经没有钱了。我们就问她原因，谭丽仪当时承认欺骗了我们，还讲拿我们的钱不是用于投资的，是自己花掉了，平时她用我们的钱交叉支付收益，然后又骗我们继续给钱投资，到了最后钱就自己全部花光了。我们当时双方协商过，但没有达成和解协议。谭丽仪平时花费大手大脚的，在2017年花了七八十万元买了碧桂园的房子，装修都花了三十多万，在2016年买了一辆奔驰车，在2018年又重新换一辆奔驰车，她家里还有一辆日产汽车，还经常去澳门买奢侈品，谭丽仪是无业游民，她丈夫也是辅警，根本没有那么多资金来源的，肯定是拿了我们的钱去花费的。谭丽仪承认诈骗我们时，有我与黄妙英、陈艳娥在场听到。 通过黄妙英再转账给谭丽仪的那部分，谭丽仪是转账回给黄妙英，黄妙英再转账给我；其中谭丽仪是如何转账给黄妙英我不清楚，黄妙英是通过她的中国农业银行卡6228************和支付宝转账给我的中国农业银行卡6228************，另外黄妙英还使用过她的中国工商银行卡6212************转账过一笔40万元给我；到了大约2017年7月份后，我私底下直接转账给谭丽仪的那部分，谭丽仪是使用她的中国农业银行卡6228************直接转账回给我中国农业银行卡6228************。我认为谭丽仪还欠我151万元人民币，这151万元人民币是本金；从谭丽仪出事的那天开始，我们之间就没交易了，我也没要她的利息了，但是如果按照之前她说的15%利率来算，她肯定还欠我的利息。谭丽仪有汇过一部分收益与本金给我，在减除收益后，我还被她诈骗了大约80多万。根据我与谭丽仪、黄妙英之间的转账情况整理出的银行转账明细记录中，谭丽仪转账或者通过黄妙英转账回来给我的钱中，还多出了146700元人民币应该是属于谭丽仪给回我的利息的钱。 辨认笔录，证人容世杰辨认出被告人谭丽仪。 3.证人陈贝尔的证言：我和谭丽仪是夫妻关系。我现在没有工作，我的上一份工作是在台山市戒毒二所做，工资约2500元人民币一个月，我没有跟我妻子说过如果有吸毒人员想提前出所的话，就找我本人找些关系给钱提前出所，我不知道谭丽仪用这种理由向其他人借钱。其实我也不清楚我妻子有做过些什么工作，平时就带一下小朋友，关于她本人资金方面我确实不清楚。我一直都认为她平时的收入来源于她的亲戚，比如她的亲哥哥谭俊仪在美国做餐馆的。我不知道谭丽仪有些什么渠道拿钱去“放数”，她名下没有房产、车子、存款之类的了。大约是2018年4月份，因为谭丽仪出事了，我就没有工作了，直到现在我是在家里照顾我的女儿陈芷妮，她现在读幼儿园中班。这段时间我是靠我妈陈珍莲和我哥陈卡尔的帮助才有经济能力。我女儿陈芷妮是2013年11月份出生的，我女儿出生后，我老婆谭丽仪就没有工作了，也没有收入，她只是在家里照顾我女儿。我爸妈很早之前就离婚了，我爸是在台山市打散工的，具体是做什么工作我不太清楚，他的经济收入我不知道，我们之间很少联系；我妈在香港打工，是在市场里帮别的老板卖猪肉，我妈在我女儿出生前就转户口过去香港了，她月薪大约是20000元港币。我2013年4月份跟谭丽仪登记结婚，当时她爸爸谭宏石因为身体原因就已经没有工作了，她妈妈梁彩虹也没有工作的，是在家里照顾她哥哥谭俊仪的女儿，偶尔也过来照顾我的女儿。我和谭丽仪名下没有房产、车辆、存款之类的。谭丽仪的哥哥谭俊仪在美国三藩市开了一间中式餐厅，听谭丽仪说餐厅规模不大，只有几个工人师傅。在谭丽仪出事之前我跟谭俊仪联系比较少的，在谭丽仪出事后才联系多一些；并且当时我还在台山市戒毒所工作，我女儿的生活方面的费用我可以负担的，所以谭俊仪是不可能以给我女儿生活费用的名义给钱谭丽仪，最多是给一些钱谭丽仪个人生活使用，谭俊仪的女儿也在台山市由他妈照顾，要给钱也是给他妈梁彩虹作为生活费用。我妈偶尔每隔一个月或者两个月左右从香港回来台山一次，每次都是直接给现金3000-5000元人民币我作为我女儿陈芷妮的生活费用，不是给谭丽仪。 在台山市碧桂园的那套房子是在2017年4月份左右买入的，当时是谭丽仪出钱买的，我只是在新屋装修时买家私出了一点钱，其他钱都是谭丽仪搞定的；第一台奔驰车大约是2016年买入的，第二台奔驰车是大约2018年1月份买入，这两台车都是谭丽仪自己出钱买的，我没有出钱。那套房子和两台奔驰车都是登记在谭丽仪的名下，不过现在都卖了；在谭丽仪出事前，我一直以为是她哥谭俊仪给钱她买的，后来我问了她哥谭俊仪才知道，台山市碧桂园的那套房子谭俊仪只是给了一点点钱帮忙谭丽仪，其他钱都是谭丽仪自己搞定的，到现在为止我觉得购买这套房子的钱谭丽仪应该是使用伍淑婷、李嘉玲她们转账给她的钱购买的；那两台奔驰车辆我没有问过谭俊仪是否有给钱谭丽仪购买，但是我觉得谭丽仪也是使用伍淑婷、李嘉玲她们转账给她的钱购买的。谭丽仪一直都没有工作，没有收入，不可能有钱买房买车的，所以我觉得谭丽仪是使用伍淑婷、李嘉玲她们转账给她的钱购买的。 4.证人陈建新的证言：我认识谭丽仪，因为我跟她亲哥谭俊仪很熟悉的，所以我也有跟谭丽仪有过接触。2018年1月25日，我的农行卡6228************与谭丽仪的农行卡6228************有一笔57万元的转账是谭丽仪名下的台山市碧桂园盈翠苑三街18座302房抵押给我本人的钱。我共借给她60万元，借钱时已经说好直接从她60**面扣除3万元的利息和手续费，所以我就直接转57万元给她。当时谭丽仪跟我说她有一个朋友需要钱用，向她借钱，而她找不到其他人借，就找到我用抵押她本人名下的房子的形式借钱。2018年1月25日我跟谭丽仪签订了不动产抵押借贷合同。 5.证人许坚球的证言：我于2018年3月13日购买谭丽仪名下的台山市碧桂园盈翠苑三街18座302房，当日先交付15万现金订金给她，余款63万于14日转账到合同上面要求的收款人陈建新处。我购房各方面的手续都合法，在中介签的合同，而且我现在也拿了房产证。 6.证人邓玛丽的证言：伍淑婷于2018年1月20日向我借了50万元人民币，于2018年1月26日向我借了30万元人民币，一共借了我人民币80万元。我是通过银行卡转账的方式转账给伍淑婷的，有一万元人民币我是用现金的形式给她的。当时伍淑婷跟我说，她有一个朋友是做短期投资的，收益不错的，叫我一起投资，我考虑过之后觉得没有什么问题，于是就答应将钱借给她，相当于大家一起投资这样。我不知道伍淑婷的哪个朋友做短期投资，投给哪个朋友，因为我只跟伍淑婷对接，其他的我没有理会。我不认识谭丽仪。（后来陈述：伍淑婷向我借的每一笔钱都是说拿来生意上的周转，我知道伍淑婷经营的厂是做木家具的，当时是2018年近春节的时候，她说拿来结货款和工人工资等等，我相信了她，所以就将钱借给了她。我上一次记错了，她没有说拿来用于短期投资，我也没有说要跟她一起合作搞些短期投资。到目前为止，伍淑婷还欠我72万元人民币。） 7.证人林艳华的证言：2017年3月份左右，具体日期我忘记了，李嘉玲向我本人借了几万元人民币，直到2017年年底，具体日期我记不清楚了，期间陆陆续续李嘉玲一直都有向我借钱，一共向我借了118万人民币左右。当时李嘉玲跟我说，她有一个朋友是做短期投资的，收益不错的，她叫我一起投资，我考虑过之后觉得没有问题，于是就答应将钱借给她，相当于大家一起投资这样。李嘉玲投给谭丽仪做投资的。我认识谭丽仪。我和谭丽仪是同学，我不知道谭丽仪做什么投资的。我是通过现金和银行卡转账的方式给李嘉玲的，我以现金的形式给李嘉玲的数额不多，具体数额多少我忘记了。我跟李嘉玲之间的银行卡转账的钱就是短期投资的钱，没有用于其他的钱。我拿给李嘉玲用于短期投资的钱，粗略估算我算是没有亏本的。我不知道谭丽仪是否有将我转给李嘉玲的钱放数出去。李嘉玲有准时给回我本金和利息，一般通过银行转账给回我，有时她也给过我现金。李嘉玲没有从我处抽取提成，她只是帮我把钱转账给谭丽仪放数，她没有从中赚取我的钱。 8.证人阮元邦的证言：伍淑婷是我的表妹，她于2018年1月29日向我借了50万元。她说她有一个朋友是做短期投资的，收益不错，叫我一起投资，我考虑过收益不错，于是就答应借钱给她，相当于大家一起投资这样。我不知道伍淑婷的哪个朋友做短期投资，投给哪个朋友。我不认识谭丽仪。 9.证人伍结明的证言：伍淑婷是我妹妹。她向我借了大约10万元人民币，是从2017年直到今年春节左右，我是陆续分好几笔借给她的。她说她有一个朋友是做短期投资的，收益不错，让我借钱给她用于投资。我是通过银行卡转账的方式转账给伍淑婷的。因为我们是两姐妹，我住在她家，她有时会给我2000-3000元，我就当这个就是收益。我没有问伍淑婷的哪个朋友做短期投资，投给哪个朋友。我认识谭丽仪。我一开始是不知道伍淑婷借我的钱投资给了谭丽仪，后来出事后，我才知道。（后来陈述：伍淑婷除了向我说借钱是拿来周转之外，没有说其他借钱的理由了。我上一次记错了，她没有说拿来用于短期投资，我也没有说要跟她一起合作搞些短期投资。我们之间借钱时没有说要给利息的。我一共转账了人民币103000元给伍淑婷。她现在还没有钱还给我。） 10.证人陈荣裕的证言：伍淑婷是我的小姨，她于2017年12月11日向我借了11万元人民币。当时她跟我说，她有一个朋友是做短期投资的，收益不错的，叫我一起投资，我考虑过那些收益确实不错，于是就答应将钱借给她。我不知道伍淑婷的哪个朋友做短期投资，投给哪个朋友，而且没有去问。我是通过银行卡转账的方式转账给伍淑婷的。伍淑婷现在还没还完向我借的11万元人民币。（后来陈述：当时她跟我说生意上需要钱周转一下，所以我就借钱给她了。我之前的笔录中说伍淑婷向我借钱是她有一个朋友做短期投资，然后向我借11万，可能是我记错了，我知道她有做出口地板、橱柜的工厂，有时她生意上会有遇到资金周转问题，所以我很少问她借钱具体用去什么地方。伍淑婷向我借钱没有给我利息。我不太清楚她借了我的11万元后，是否真的用于生意上周转，我也没有问她。） 11.证人陈佩仪的证言：我跟李嘉玲是同事，大约2016年我听她说她有个朋友是搞短期投资的，收益不错，定期一个月，利息是5%-10%以上，当时我就想着可以赚点生活费，所以就从2016年年底至今陆续分几笔转账了大约8万元人民币给她。我不知道李嘉玲的哪个朋友做短期投资，投给哪个朋友，而且没有去问。李嘉玲有按时给回本金和利息给我。我是通过现金和银行卡转账的方式转账给李嘉玲的，我主要通过银行卡转账给她，大约是转账了7万元人民币。我除了使用自己名下的中国农业银行卡转账给李嘉玲外，我还使用过我女儿陈瑛瑛的银行卡转账给李嘉玲，共转账了14.5万元人民币给李嘉玲。李嘉玲一般是通过银行转账给回我本金和利息，有时她也给过我现金。到目前为止，我没有损失，我的本金都拿回了，只是损失后面两期的利息。 12.证人赵健林的证言：2013年年底时，容世杰跟我说他现在有门路，叫我把钱放在他那里，按月给我利息，说是5万元每月就给我4000元利息，还说本金什么时候需要就退还给我。我当时答应了，就借了5万元给容世杰，后断断续续直到2018年1月我一共借了约150万元给容世杰，目前大约有125万本金尚未退还。因为当时容世杰和黄妙英是男女朋友，我有时将本金转账给黄妙英的农业银行卡，而黄妙英也是通过上述农业银行账号将利息支付给我。经核对银行交易明细记录，我一共收到大约是75.21万元利息，一共退还给我24.2万元本金，大约125万元本金没有退还。一开始我是不知道容世杰借我的钱用作何用，我是大约在2016年年初知道，容世杰将借我的钱给谭丽仪投资的，从中赚取利息，我不清楚谭丽仪投资什么项目。 13.证人容少珊的证言：大约是2016年7月，容世杰跟我说起他有个朋友“阿仪”在搞投资项目，需要钱周转，容世杰是在帮他的这个朋友借钱的，当时容世杰还跟我说会每月返还本金的10%利息给我，我当时见有这么高的利息收益，加上容世杰是我弟弟，应该不会骗我，所以我就很放心地借钱给容世杰。一开始“阿仪”在搞的投资项目具体是什么我不知道，大约是2018年2月份，我借给我弟弟的钱收不回来，我问我弟弟才知道，“阿仪”跟我们借钱是用于搞吸毒人员提前出所赚利息收益。后来出事后我听容世杰说才知道“阿仪”跟我们借钱用于办理吸毒人员提前出所赚利息收益的这件事情不是真实存在的。容世杰向我借钱定期一个月，利息是10%，他有准时给本金和利息给我，但有时我每个月只收回利息，本金继续借给他。容世杰与我的银行交易明细记录中，我收回的利息大约是37万元人民币。我最后一笔钱是2018年1月30日转账了20万元人民币给容世杰，之后我只收回了51016元人民币利息，所以我还损失大约14.9万元人民币。 14.证人黄文富的证言：2016年1月许，容世杰跟我说他朋友在搞投资，需要用钱，还说会每月返还本金的8%作为利息给我，如果我需要退回本金，就要提前跟他约定，他就会将本金退还给我。我当时见有这么高的利润回报，就分两次，每次5万元，共10万元通过银行转账给容世杰。之后每月我收到利息8000元，是容世杰通过银行转账或者支付宝转给我的。之后大约是在2016年9月开始，直到2016年11月，我每月问容世杰退回2万元本金，到了2016年12月，我就一次性叫容世杰把剩下的本金全数退回。容世杰没有说是哪个朋友搞投资，不过在2018年2月许，我听容世杰说是他一个叫谭丽仪的朋友在搞投资，具体是搞什么投资我就不清楚了。后来陈述：直到2018年3月许，因为当时我还没有收到2018年2月的利息，就问容世杰，容世杰就说投资那边出了点问题；后来我想一次性退回本金10万元，但是容世杰说现时投资出了问题，暂时没有办法退回本金10万元给我，直到现在我的本金10万元都没有退还。根据交易明细，自借钱给容世杰以来，我利息所得一共是158400元。目前我的10万元本金尚未退还。 15.证人容文喜的证言：我跟容世杰是父子关系，他没有具体跟我说拿钱的用途，到2017年年底的一天，我追问他钱有没有用于交新房子的尾款时，他才跟我说钱给了一个叫“阿仪”的朋友，他说“阿仪”生意上遇到困难，向他借了几十万，“阿仪”给她的利息比较好，并且他说“阿仪”的老公在戒毒所上班，所以我当时就没有继续追问他。后来到了2018年过完年后出事了，钱拿不回来，我追问他钱去哪了，他说“阿仪”拿了，“阿仪”是一个骗子，他上了“阿仪”的当。我不认识谭丽仪。我不知道容世杰是否有向其他人借过钱。 16.证人陈艳娥的证言：2016年5月份前后，我发现朋友黄妙英将钱交给谭丽仪投资，期间还收到不少利息收益。我问黄妙英是怎么回事，她就告诉我，谭丽仪的丈夫陈贝尔在台山戒毒所上班，发现一些吸毒人员很有钱，想花钱办理提前出所，期间找关系需要花一大笔钱，但吸毒人员戒毒时无法给钱，所以就要求陈贝尔先垫付资金找人办理手续，在办好后就能赚更多钱。黄妙英还告诉我，由于陈贝尔没有那么多资金办理，就叫她投资钱去办理，在收到钱后就连本金及收益一起拿回来。由于我和黄妙英是好朋友，而且觉得她比较了解谭丽仪，也认为这样赚钱比较稳妥，所以就给了10万元黄妙英，让她帮我转账给谭丽仪投资赚钱，当时黄妙英告诉我，每个月8000元利息收益，利息按月支付，本金在两个月后再给我，两个月我就赚了16000元。在2016年12月与2017年的4月份，我相继筹来30万元与24万元，每个月利息收益是24000元和19200元，这两次我没有拿回本金，而是每月收取利息，一开始谭丽仪都按时支付利息收益，我就越来越信任她，后来我身上一有钱就给钱谭丽仪投资。2017年11月份左右，谭丽仪告诉我将钱用于办理吸毒人员提前出所，从而获取利益受益。在2018年1月份旅游时，她向我借钱，我说我自己没钱借了，她就教我如何办营业执照去借款与贷款。随后，我通过一份人寿保单到银行贷款30万元，之后给了谭丽仪21万元投资。期间我的朋友陈淑云、李春霞知情后，分别给了6万元和16万元作投资。到了2月份的时候，我发现她没有给利息收益我，后来黄妙英告诉我谭丽仪说广东省巡查组在巡查，要在5月才能办理手续以及支付利息。到了3月20日，黄妙英找陈贝尔了解情况，才知道谭丽仪从一开始对我们进行诈骗。2018年4月14日16时许，我与黄妙英、容世杰约谭丽仪到台城东富酒店饮茶，目的就是想了解事情经过。当时，谭丽仪告诉我们已经没有钱还了。我们问她原因，她承认欺骗了我们，将我们的钱用在自己的日常花销。她还告诉我们，她平时是用我们投资的钱交替支付利息收益的，我们没有钱再给她用于所谓的投资后，自然就没有利息收益了。谭丽仪讲我们拿她没有办法，公安是不会处理她的，后来我们上门找了她几次，但她都不理睬我们，还直接拒听我们的电话。平常通过我的农业银行卡汇款给黄妙英，然后再由她转账给谭丽仪的，我的账号是6228************，黄妙英也是农业银行卡，她的账号是6228************，期间谭丽仪有汇过一部分收益与本金给我，在减除利息收益后，我还被谭丽仪诈骗了约77万。自己收到的利息有五六十万，但这些钱我大部分都给谭丽仪再次投资，自己日常也是用一部分。我们与谭丽仪没有书面协议，是口头协议而已。由于黄妙英与谭丽仪关系很好，我与黄妙英关系也很好，而且我一开始与谭丽仪不是很熟，所以就想着给钱黄妙英去把关会更好些，所以就一直这样操作了。我的钱是通过网银进行转账的，有时在家里，有时在外面。我与谭丽仪是通过电话与微信联系的，谭丽仪的微信号是tamtamer。由于谭丽仪之前对我们讲，有钱就给她去投资获取利息收益得了，所以我前期是一有钱就由黄妙英汇给谭丽仪了。2018年4月12日，谭丽仪发微信给我，叫我将信用卡信用额度提高到10万，然后给50000元她周转，但我没有理会她。 17.证人刘小微的证言，证实其银行账户于2016年9月1日至2017年12月28日转账给谭丽仪的合计1020000元都是伍淑婷叫我转账的，其不认识谭丽仪，其与谭丽仪之间没有经济来往。 18.证人伍绪俊的证言，证实其银行账户于2016年9月1日转账给谭丽仪的30000元是其女儿伍淑婷使用其银行账户转账的，其不认识谭丽仪，其与谭丽仪之间没有经济来往。 （六）被害人伍淑婷的陈述：我跟谭丽仪是同学关系，又是很亲密的闺蜜关系。大约是2015年3月份开始，谭丽仪跟我说如果我有闲钱的话，可以把钱放在她那里由她帮我管理，然后定期一个月后就有固定的收益返还给我，收益是5%-10%，有时甚至更高的收益。第一阶段是大约从2015年3月份开始，直到2017年上半年为止，具体时间我不太记得了，在这个阶段里谭丽仪帮我管理我的钱中大部分都按时一个月到期后将我的本金和收益转账回来给我，但还有小部分她以利滚利或者有更高收益的方式跟我说让我继续将这个月到期返还的本金和收益作为下个月的本金交给她管理，没有转账回来给我；就算是那些已经转账回来给我的本金和收益，谭丽仪过了几天后也会跟我说又有更高收益了，让我又把之前收回的钱转账给她管理，因为前期转账给她管理已经有了可观的收益，加上我跟她又是闺蜜关系，所以我就完全相信她，并且在这个阶段里我还不断地增加钱作为新的本金转账给她管理。第二阶段是从2017年下半年开始至2018年1月19日,在这个阶段前谭丽仪跟我说由于我和她之间的账户转账比较频繁和数额比较大,银行已经给过电话问她了，她跟我说这样转账不行的，银监会会查账的，我不知道她说的是不是真的,我当时也不懂所以就相信她了；在这个阶段里谭丽仪只是将我的钱每个月到期后的收益转账回给我，本金没有转账回给我，继续留着作为下个月的本金由她管理;并且这个阶段我还继续不断地增加钱作为新的本金转账给她管理;这期间有几次我急需用钱，我也会按照准备到期的本金情况提前跟她说，然后她就等我的某—笔本金到期后就根据我需要的数额转账回给我使用，其他的还是继续由她管理。第三阶段是从2018年1月19日至今，这段时期我还继续转账钱给她作为新的本金给她管理，但在这个阶段里谭丽仪就没有本金和收益转账给我了，除了有一次我急需用钱，我就提前跟她说，然后她才转了一笔钱回来给我;当时我也问她这次为什么没有收益了，她就跟我说那些钱全部在外面还没收回来，我不知道她说的是不是真的，我也不知道她说的钱在外面是什么意思。一开始时她也没有具体跟我说是如何帮我管理我的钱，也没有跟我说是用于投资或者理财的。我不知道她将我的钱用去什么地方才能有这么高的收益。 因为我和谭丽仪，还有李嘉玲三人是很要好的朋友，闺蜜关系，我们三人经常聚在一起吃饭聊天,2015年3月份之前的一段时间里，每次谭丽仪在我们聚餐时都当着我们的面跟我们说，特别是跟我说，让我将钱交到她那里由她管理，然后会有很高的收益回报，当时她也没有说是如何管理，只是说有很高的收益，并且还跟我说李嘉玲已经转了一部分钱在她那里由她管理，已经有收益了;我后来问过李嘉玲后确定是有这么—回事后，就有点心动了，到后来就相信她了。她反复嘱咐我不要告诉我老公，还跟我说男人靠不住，女人要靠自己赚点私房钱给自己花，可能她是怕我告诉家人后会识破她的伎俩。 我在台山市开了一间卖厨具、衣柜、地板等物品的公司，公司名字叫台山市良木宜居有限公司。我交给谭丽仪管理的钱大部分都是我自己的，还有一部分是我向我表哥等亲戚朋友借的，还有一些是我老公工厂的钱，以及我在台山市农村信用社贷款了100万元。我跟表哥、亲友借钱或者向台山市农村信用社贷款是因为从第三阶段开始，谭丽仪经常一天打几次电话给我，跟我说又有更高的收益了，20%以上收益，说的很夸张，而且还跟我说她都准备今年移民去美国了，我现在如果还不找她多赚点钱，等她去了美国就没有这么好的机会了。 我最后一次跟谭丽仪见面是2018年3月21日15时许，我当时打电话给谭丽仪叫她出来商量我的钱如何给回我，接着我就开车过去城西新平安酒楼门口我们约好的地方接了她，然后—直往前开，直到去到百乐园附近的一条路边停车，然后在车上我就问她:“我的钱你什么时候才能给回我，我在外面还欠着别人的钱”，她就跟我说现在全部钱都在外面，她也一分钱都没有，然后还问我是不是在外面乱说她的坏话搞坏她的名声，我就说没有,她还跟我说她在台山市认识黑白两道很多人，在台山市没人能够奈何得了她的。在最后一次跟谭丽仪见面之前，大约是一周前，我和我老公约谭丽仪出来见面谈我的钱她到底什么时候才能给回我，还问她为什么在今年过完年后她经常—天打好几次电话给我，让我跟亲戚朋友借钱给她周转，并且说的收益那么高，我问她是不是在哄我骗我转钱给她，然后谭丽仪就承认后面这个阶段是在骗我，并且后来她在微信上也跟我说对不起。 我基本上都是通过银行卡转账给她的，另外我还以现金的形式给了她大约8万元人民币。我是通过我名下的中国农业银行卡转账到谭丽仪名下的中国农业银行卡的，另外我的台山市农村信用社卡还转账过一笔100万元人民币给我朋友刘小微，然后由刘小微再转给谭丽仪。我的中国农业银行卡号：6228************，我的台山市农村信用社卡号:8001************;谭丽仪的中国农业银行卡号:6228************。我的微信账号是:134******，昵称:Ting;谭丽仪的微信号是:tamtamer昵称:lier,我备注她的微信名:富婆丽。 我还使用过我名下的中国工商银行和中国建设银行卡及我老爸：伍绪俊的中国农业银行卡和我丈夫YUCANTANG的中国农业银行卡转账给谭丽仪。我的中国农业银行卡号:6228************;中国工商银行卡号:6212************;中国建设银行卡号:6236************;我老爸伍绪俊的中国农业银行卡号:6228************;我丈夫YUCANTANG的中国农业银行卡号:6228************;上述银行卡转账给谭丽仪的钱都是属于我转账给谭丽仪由她帮我管理然后固定时间后就有固定收益返还的钱，次数和金额太多了，时间也久了,我不太记得了。我公司的财务人员刘小微也使用过她的银行卡帮我转账给谭丽仪，但是我不知道她是使用什么银行卡转账的。我老爸伍绪俊的中国农业银行卡及我丈夫YUCANTANG的中国农业银行卡是我本人操作转账的。我老爸伍绪俊、我丈夫YUCANTANG、刘小微以及我本人转账的钱是转账到谭丽仪中国农业银行卡6228************。我转账钱给谭丽仪帮我管理,然后定期一个月后有固定的收益，都是转账回来给我的，没有以现金的方式返还。 谭丽仪的丈夫陈贝儿在台山市戒毒所康复中心做辅警，我听谭丽仪说她哥哥现在美国纽约从事餐馆，还在台城城北开了一个租车及二手车公司。除了我，还有几个人被诈骗，分别是李嘉玲、黄妙英，还有一个叫“世杰”的男子，听说他们一共被骗了几百多万，连同我的损失在内，大约被诈骗了一千多万元。2015年3月份，我与谭丽仪一起吃饭与玩的时候，她不停对我讲：“你们若有钱，就交给我帮忙投资。”我就问她怎么投资的，她告诉我，她哥在台城城北有一间租车及做二手车的档口（公司），这间公司平时经常借贷给他人赚取利息，而且所有借贷大都有抵押的，很安全。她就问我有没有钱投进这间公司，让公司帮忙借贷出去，这样就可以赚取高额利息了。刚开始我不相信，后来谭丽仪对我很好，经常请我吃饭，还送礼物给我，我后来听说李嘉玲也给过钱她投资，我就问李嘉玲是不是真的信得过，李嘉玲告诉我确实有利息给回她。我就想着投资少少钱也没关系，大概是2015年5月份左右，我将一、两万元交给谭丽仪投资，她告诉我，每万元每个月的利息是500元。过了一个月后，她就将利息给我，后来她又告诉我，现在又有老板来到租车公司借钱，叫我又给几万元给她投进公司，我信以为真，就又汇了几万元给她。之后，她又将利息汇给我，过不久她又讲公司需要借钱给其他人，又叫我汇款给她，后来我又将款项汇给她了。就通过这样的形式，我断断续续汇了一百多次，我没钱的时候，她就叫我去借，后来的利息也越来越高，就这样我大约汇了两千多万给她。我记得谭丽仪最高一次叫我要五百多万，当时我没有那么多钱，就汇了一百多万给她。在2018年1月18日，谭丽仪就没有继续给利息我，但继续叫我汇了五次款给她，一共是220万元，她又汇了80多万给我，之后我叫她给钱回我的时候，她就讲钱借了出去，现在收不回来。我就问她什么时候能够收钱回来，她就讲不知道。在2018年2月份，谭丽仪又买多了一辆奔驰轿车，我就继续叫她将钱给回我，但她不理会我，后来又不接我电话，我就知道她一直在诈骗我的。我不知道谭丽仪所讲的公司是否存在。谭丽仪收到我的钱后，她讲是通过档口，也即租车公司借款给他人的。我不知道谭丽仪是否将我的钱交回公司，不清楚租车公司的钱借给谁。谭丽仪平时在家待业的，什么事也没有做，但她自称在她哥哥的租车公司的负责日常业务的。我知道李嘉玲也是这样的方式被诈骗的，但黄妙英与“世杰”二人，我听说是以谭丽仪丈夫在戒毒所办理吸毒人员提前出所需要用钱的形式进行诈骗的，但实际上没有真正办理吸毒人员出所。谭丽仪夫妻没有什么收入的，但他们在2017年花费了八十多万购买了碧桂园盈翠苑的住宅，又用了三十多万元装修，2016年又购买了一辆奔驰轿车，在2018年2月份又换了一辆新的奔驰汽车，平时她花费都是大手大脚的，所以估计她是拿我的钱去挥霍了。 大概是于2018年1月份，谭丽仪开始发动我向亲戚朋友去借钱。是因为当时我已经将我手上全部有的钱都给了谭丽仪用于放数了，手上再也没有其他多余的钱，所以她才叫我去借。谭丽仪曾经叫我问我的表哥、姐夫等人借钱。我是直接跟他们说，我有一个朋友是做短期投资的，投资收益方面不错（后来陈述：我表哥他们不知道我向他们借钱是给了谭丽仪用于放数的，我跟他们说是生意上资金周转。）。我的表哥等人没有得到收益，因为钱全都在谭丽仪处了，谭丽仪也没有给回我们。谭丽仪是直接微信聊天上叫我去跟亲戚朋友借钱的。大约是2017年尾，谭丽仪经常—天打好几个电话给我，问我还有没有其他方法可以借到钱;甚至有时她会不断缩短还钱时间让我先跟亲戚朋友借钱先，但是最后她也没有按照当时所说的短时间内还钱给我;同时她还不断地提高利息跟我借钱，不断地以这种方式吸引我向身边的亲戚朋友借钱，比如她甚至跟我说利息有25％—45％等等。2015年至2018年期间，谭丽仪一直用她哥的档口有很多老板来贷款，需要很多钱的借口不断地向我借钱，甚至她还说来她哥档口借钱的老板都有房屋或者车辆抵押等等，跟我说放数出去很安全的。我不知道谭丽仪向我借的钱是否真实按照她说的放数出去。谭丽仪向我借钱的利息是不断地提高的，谭丽仪从2015年开始向我借钱时，她跟我说的利息是5%，后来不断地提高利息，从5%-45%等等。每一年的具体利息我记不清楚了，2015年利息大约是5％，2016年利息大约是5％-10％，2017年利息大约是10％-20％，2018年利息大约是20％-45％;虽然2018年后谭丽仪有跟我说过给45％的利息，但是真正给这么高的利息给我的好像没有，现在我也不太记得了。我通过银行转账给谭丽仪的钱全部属于她跟我说“放数”出去的钱，我们之间没有其他经济来往关系。 民警根据转账明细记录整理如下：1.我通过我的中国农业银行卡6228************总共转账了27889810元人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************；2.谭丽仪通过她的中国农业银行卡6228************总共转账回22965357元人民币给我的中国农业银行卡6228************；3.谭丽仪通过她的中国工商银行卡6212************（旧卡6222************）总共转账回643200元人民币到我的中国农业银行卡6228************和中国工商银行卡6212************；4.我通过我的工商银行卡6212************总共转账了100000人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************；5.我通过我的中国建设银行卡6236************总共转账了1000000元人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************；6.我通过我丈夫YUCANTANG的中国农业银行卡6228************总共转账了20000元人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************；7.我通过我公司财务刘小微的中国农业银行卡6228************和农信社账号8001************总共转账了1020000元人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************；8.我通过我父亲伍绪俊的中国农业银行卡6228************总共转账了30000元人民币给谭丽仪的中国农业银行卡6228************。我对上述银行转账明细记录表格整理情况没有异议。 辨认笔录,被害人伍淑婷辨认出被告人谭丽仪。 （七）被告人谭丽仪的供述与辩解：2014年1月份我刚结婚不久，我借钱给我的朋友“老鼠”去放高利贷，利息是18％至20％。在这期间，我的朋友黄妙英听我说这样能赚钱，就提出和我合作一起投资，并且投入的资金越做越大了，黄妙英把钱转账到我账上，然后以1个月为周期还钱给黄妙英，利息是15％，后来容世杰加入也是这种计算。“老鼠”将钱拿去给赌局放贷给人家。我和“老鼠”交易有大半年后，我大概有一百多万在“老鼠”手上运作，本息在内，我们之间直到最后都没有真正结算过一次了，拖到今年3月份，“老鼠”欠我大约有478万，其中本金约有320万，后来“老鼠”的手机突然关机，一直打不通，好像人间蒸发一样消失了，导致我和黄妙英之间的结算出现了问题。我想尽一切办法甚至贷款来清还黄妙英的欠款，但是还是没有解决好我们之间的欠款问题。我们的资金来往全部都是用银行账户转账的。“老鼠”消失以后我没有收过黄妙英、容世杰的钱了，最后这一个多月都是我转钱给他们，我想尽量清还他们的欠款。但我已经贷款一百多万还给他们了，还是不够，我再也没有办法还了。（后来供述：我之前说的将钱投给一个叫“老鼠”的人进行放高利贷是假的，根本不存在“老鼠”这个人。我当时因为害怕，所以随便说出一个叫“老鼠”的人。）我跟伍淑婷借钱的理由也是放高利贷，当时可能是伍淑婷问了李嘉玲后知道我有路数在外面放高利贷，所以她就主动联系我，但是她又担心风险问题，我就跟她说由我来向她借钱，风险我来承担。我跟黄妙英借钱的理由是纯粹的借钱，我借了黄妙英的钱后，我到期后再按照利率转账回利息给她，有时候我会虚构一个理由跟黄妙英说我的老公陈贝尔在戒毒所需要钱周转帮人搞提前出所，然后跟她借钱，我只是虚构这个理由，我是没有真实拿这些钱给我老公帮吸毒人员办提前出所。我老公是不知道的。我借黄妙英的钱也只是用于偿还之前她借给我的本金和利息，有部分用于支付伍淑婷和李嘉玲的利息。 大约从2013年开始我跟李嘉玲借钱是用于放高利贷，直到2015年后我才不是用于放高利贷。我大约是2015年才跟伍淑婷借钱的，一开始几笔钱是用于放高利贷的，后来的借钱都不是用于放高利贷了。除了接受伍淑婷、黄妙英、李嘉玲的钱外，我没有接受其他人的钱了。我没有直接收过黄露燕、黄颖仪、陈艳娥她们的钱，也没有跟她们借过钱。我都有按时将本金和利息还给她们，她们转给我的钱在我的银行卡里面，定期一个月到期后，我会用她们转入到我银行卡的钱作为她们的本金和利息又转账回给她们，前期我都将每一笔本金和利息转回给她们，有时她们只是按照她们的需要要回一部分本金和利息，因为她们说这样转来转去比较麻烦，剩下的钱会继续存在我的银行卡里面利滚利。我拿来支付她们本金和利息的钱，都是她们自己的钱，我借她们的钱来偿还她们的本金和利息。我是有真实拿来放过高利贷，但是持续的时间不长，大概到了2016年年底之后就再也没有拿来放高利贷了，在这段借她们的钱后拿来放高利贷的时间里，不是每一笔都是用来放高利贷，而是拿一部分来放贷，另一部分就偿还她们的本金和利息。从2016年年底至今，我跟伍淑婷、李嘉玲借的钱来偿还她们的本金和利息，我没有拿来放高利贷了。我通过我堂哥谭剑仪的车行里面的一帮朋友去放高利贷。2018年1月份左右，是我亲自发微信给黄妙英说伍淑婷买别墅还差100万，需要向她借100万，但是当时她只是给我转账了50万，而实际上并不是伍淑婷买别墅需要钱，而是我自己需要钱，所以我就虚构了这个伍淑婷需要钱买别墅的事实向黄妙英借钱，借了黄妙英50万后，2018年4月份左右还清，共偿还了黄妙英75万。我借的这50万可能是用于支付伍淑婷的本金和利息了。我已经没有欠黄妙英的钱了，在借她50万之前我都还清给她了，并已支付了高额的利息。我还给黄妙英的75万是我自己借来的，我有从平安贷等网上平台贷款借来的。我有帮伍淑婷两个子女交学费交了大约6万元人民币，另外我还叫黄妙英帮我转过2万元给伍淑婷，然后我再转回给黄妙英，我还帮李嘉玲的儿子交过约2万元的学费。以上应用于扣取我欠伍淑婷或者李嘉玲的钱。 我这几年都没有工作，都是在家的，我老公陈贝尔是在台山市公安局第二强制隔离戒毒所上班，当辅警。我老公名下没有不动产和车。我之前名下就有一套房在台山市碧桂园盈翠苑3街18座302号，但2018年初我当时因为需要钱周转就通过中介将房抵押给了一个叫陈建新的老板，并向他贷款60万元，并每个月要还3万元左右的利息给他，到了2018年4月17日那次还利息时，我因为没钱还，所以那套房就被他收了。我借的60万元是用来还伍淑婷、黄妙英或李嘉玲她们的本金和利息。我之前名下有两辆奔驰轿车，其中第一台奔驰轿车的车牌是粤J8087H，我大约是2017年年中时就卖了，当时卖了20多万，卖车的钱也是用来还伍淑婷、黄妙英或李嘉玲她们的本金和利息。我的第二台奔驰轿车是2018年1月底左右在江门市合礼汽车销售服务有限公司购买的，首付20万元左右，后来因为需要钱周转就大约于2018年3、4月份卖了，我得了10万元，我是通过中介公司过户给别人的。于2014年11月18日，台山市公安局缉毒大队已经将我哥谭俊仪的档口台山市城西威之信汽车信息咨询中心查封，2014年11月18号之后，我依然对伍淑婷和李嘉玲说档口生意好，有资金你就自己主动问我之类的话，因为她们借给我的钱到那时为止，产生的利息太高了，我没有能力偿还，只能够用这个方式继续问她们借钱，然后拿她们借给我的资金偿还她们的本金和利息。我没有让伍淑婷、黄妙英、李嘉玲她们去跟身边的亲戚、朋友、同事借钱，然后借给我。我以高额利息的形式跟伍淑婷、黄妙英、李嘉玲她们借钱，一开始我是想着拿她们的钱去放数，到了后期我知道非法放贷是犯法的，但是她们借给我的钱已经存在着高额利息了，没办法了我只能向她们借钱来偿还她们的本金和利息。我于2013年左右给一个叫“猫”和一个不知名的男子放高利贷出去的，我是拿现金给他们两人去放高利贷的，到期收益的时候他们也是现金给我的。直到2014年11月18日台山市公安局缉毒大队将我哥谭俊仪的档口查封后就没有放过高利贷了。我不是用她们的钱交替支付各人的本金或利息收益，我是借伍淑婷的就还伍淑婷的，借黄妙英的就还黄妙英的，借李嘉玲的就还李嘉玲的。我的资金链是从2018年1月份出现问题，之后我就直接跟李嘉玲说我已经没有钱给她了，而伍淑婷那边我就一直在想办法还给她并还了一些，黄妙英那里我后期还有75万给她，也跟她说过没有钱给她了。 伍淑婷、黄妙英和李嘉玲她们都是转过来我名下的农行卡和工行卡，都是用我本人的身份证开通的，账号忘记了。伍淑婷的丈夫YUCANTANG、老爸伍绪俊、财务刘小微名下的银行卡跟我发生交易的钱都是属于伍淑婷的钱；容世杰名下的银行卡跟我发生交易的钱都是属于黄妙英的钱。我有两个微信，一个微信号是tamtamer，昵称是lier；另一个微信号忘记了；我没有删除过跟伍淑婷、黄妙英、李嘉玲等人微信聊天记录。2018年1月开始我已经没有利息收益给伍淑婷、李嘉玲、黄妙英了，到了月底还买第二辆奔驰车，是因为当时我已经订了这台奔驰车，已经交了5万元定金，而且还贷款了，如果不付首付，会白白交了5万元的定金和扣取违约金，所以没有办法也要将车子买下来。我没有跟陈艳娥说过以办理吸毒人员提前出所需用资金垫付从而赚取利息的形式跟她借钱，没有教过陈艳娥通过办理营业执照等方式去借款和贷款。2018年2月左右，我没钱支付利息收益给黄妙英等人时，没有以广东省巡查组在本地巡查，领导不敢收钱办吸毒人员提前出所的借口对她们说，并说到了2018年5月才能办理手续和支付利息收益。借钱到期后，我归还黄妙英的钱全部都是以银行卡转账的形式归还给她，而伍淑婷和李嘉玲两人，我大部分是以银行卡转账形式归还给她们，但是少数是以现金的形式和ATM机无卡无折存款的形式转账给她们。我不能准确说得清有多少现金归还给她们两人，我只敢肯定是超过1万元人民币。 根据我与伍淑婷的中国农业银行卡6228************、中国建设银行卡6236************、中国工商银行卡6212************及其老爸伍绪俊的农行卡6228************、老公YUCANTANG的农行卡6228************、财务刘小微的农行卡6228************和农信社卡8001************之间的转账交易明细记录，现统计出伍淑婷、伍绪俊、YUCANTANG、刘小微的上述银行卡转账给我的总金额是29959810元人民币；我上述银行卡转账给伍淑婷上述银行卡的总金额是23608557元人民币。我对上述总金额有异议，我需要我的律师重新计算一次，并且伍淑婷转账给我的钱里面有我转给她的利息，她再转回给我利滚利。我没有负债，我向伍淑婷、李嘉玲、容世杰借钱后没有挥霍他们财物。我直到2018年3、4月份一直都有转账还钱给伍淑婷、黄妙英她们，我有偿还能力的，并且我家人也给钱我偿还给他们。我转账还给她们的钱是我卖房卖车的钱。另外我在百度金融APP上贷款了10万元也用来还钱给她们，所以我是有偿还能力的。我与伍淑婷、李嘉玲、容世杰之间的银行转账除了借钱外，还有其他经济往来。我有帮伍淑婷、李嘉玲代购过东西，然后她们转账回给我，比如买鞋、衣服、奢侈品、包等；我还帮伍淑婷、李嘉玲的孩子交学费，我帮伍淑婷两个子女交学费交了大约6万元人民币，帮李嘉玲的儿子交过约2万元人民币的学费，交学费的钱有时是她们转账回给我，有时是从她们借给我的钱里扣除；另外我新屋入伙时，伍淑婷转了5万元给我当利是红包。 审查起诉阶段的供述：我跟伍淑婷、李嘉玲说我拿她们借给我的钱去放高利贷，然后每月给回相应利息和本金她们；我跟黄妙英借钱的理由是纯粹的借钱，到期后我给回利息和本金她，有一次黄妙英问我为什么要借钱，我就跟黄妙英说我老公在戒毒所需要钱周转帮人搞提前出所，然后向她借钱（这个理由是假的）；我没有直接向容世杰借过钱。我没有从中间赚钱，因为我与李嘉玲、伍淑婷是十多年的同学，所以我就帮她们赚钱。有时伍淑婷会买些奢侈品送给我，还有我房子里的木地板也是她送给我的，平时她还有送一些燕窝等补品给我。因为一开始向黄妙英借钱就是为了帮我父亲做化疗的，这些钱我已还给她了，平时她也会买一些东西送给我，所以我也没有赚她的钱。我是从2013年开始向李嘉玲借钱的，一开始借的钱是用于放高利贷的，到了2014、2015年左右我就不用于放高利贷了,用于还给李嘉玲已到期的本金和利息；我是从2015年开始向伍淑婷借钱的，一开始几笔（具体多少钱我不记得了）是用于放高利贷的，后来的钱都不是用于放高利贷（用于还给伍淑婷已到期的本金和利息）；我跟黄妙英借钱的理由是纯粹借钱，借了她的钱后，一开始向她借钱是用于我自己周转的，后来的就是用于还给黄妙英已到期的本金和利息。我只记得直到2018年2、4月我都还有还钱给她们，她们最后一次借钱给我是什么时候我不记得了。 我还给她们的钱是我自己的，因为我哥哥在国外，他每个月都会转钱给我，按照美金计算是1至6万左右，换成人民币是多少就要看当时的利率了，大概是6万至30万人民币左右不等。我有向黄妙英借100万用于帮伍淑婷买别墅，但当时她只借了50万给我，我也将这50万给了伍淑婷，她有没有用来买别墅我就不清楚了，这笔钱我在2018年4月份就还清了，共还了黄妙英75万元（本金和利息都是我自己出的，因为我还欠伍淑婷钱，所以本金是我帮她还的，作为抵扣我欠她的钱）。我向上述人员借钱时，有偿还能力的，我一直都有还钱给她们，后来还不起时，我把车、房子卖了都有还钱给她们。在借钱期间，我有购买房子和汽车，但我是有钱还给她们的，而且房子当时我哥哥已经帮我给了30万元了，伍淑婷她们也送了一些木地板给我，我买的汽车是供的，不是买断的。我之前在黄金商场那卖衣服的，后来去我堂哥的店那里做收银员，到了2014、2015年左右我就没有工作了，之后我生活费就是靠我哥哥转给我的钱，我老公也会每个月给一二千元我，我家公家婆每隔一二个月给5千至1万元我。我没有逃匿，也没有不接她们电话，我曾有打电话叫伍淑婷去律师事务所去计算清我欠她的钱，但她没有去，还有一次伍淑婷和容世杰等人去我家找我，我也有在家里的。2017年8月份前那些每笔的本金和利息我都有通过转账给回她们的，2017年8月份后有时她们说，先拿本金和利息的一部分，剩下的本金和利息就作为下期的本金继续放在我这里生成利息。她们是通过转账将钱借给我，我也通过转账将钱还给她们，我们没有现金交易的。我还欠伍淑婷四五百万元（本金加利息），我已经不欠黄妙英、李嘉玲钱了，她们两个人的钱我已经还清了，还给了她们超过本金很多的利息。黄妙英和容世杰的钱我已经超过本金，还清了我与他们之间的债务。我从2018年1、2月左右开始不能按时偿还本金和利息，我没有直接向陈艳娥借钱，所以我也不肯定黄妙英借给我的钱里是否有陈艳娥的钱，事实上黄妙英借她们钱后是否都拿来借给我，我也不清楚。 上述证据由台山市人民检察院提供，均经庭审举证、质证，并经查证属实，本院予以确认。 对于被告人谭丽仪及其辩护人提出的辩解和辩护意见，分析、认定如下： 一、关于诈骗陈艳娥的指控。经查，被告人谭丽仪的供述与陈艳娥的陈述、银行交易流水等书证能相互印证，证实陈艳娥是先将相关款项转账给黄妙英，再通过黄妙英的银行账户转账给谭丽仪用于“投资”；“投资”收益（即利息）也是先由谭丽仪转账给黄妙英后再由黄妙英转账给陈艳娥；故在相关款项的收支过程中，谭丽仪均没有直接与陈艳娥对接。出入境记录查询表证实本案的关键证人黄妙英于2018年4月16日出境泰国后就没有任何入境记录，公诉机关也没有提供证人黄妙英的任何询问笔录。综上，对于陈艳娥转账给黄妙英的“投资”款黄妙英是否均转账给谭丽仪、黄妙英转账给谭丽仪的款项中哪些是属于陈艳娥的、相关利息收入黄妙英是否均转账给陈艳娥、谭丽仪是否仍欠陈艳娥相关款项等事实均无法查清，故公诉机关指控被告人谭丽仪诈骗陈艳娥的事实不清，证据不足，不予支持。被告人谭丽仪及其辩护人提出的相应辩解和辩护意见，予以采纳。 二、关于诈骗伍淑婷的指控。经查，被告人谭丽仪供认，这几年其都没有工作，都是在家的，其丈夫陈贝尔是在台山市公安局第二强制隔离戒毒所当辅警，陈贝尔名下没有不动产和车；大约从2013年开始其跟李嘉玲借钱是用于放高利贷，直到2015年后其才不是用于放高利贷；其大约是2015年才跟伍淑婷借钱的，一开始几笔钱是用于放高利贷的，后来的借钱都不是用于放高利贷；2014年11月18日，台山市公安局缉毒大队已经将其哥哥谭俊仪的档口台山市城西威之信汽车信息咨询中心查封，之后其就没有放过高利贷了，但2014年11月18号之后，其依然对伍淑婷和李嘉玲说档口生意好，有资金就主动问其之类的话，因为她们借给其的钱到那时为止产生的利息太高其没有能力偿还，只能够用这个方式继续向她们借钱，然后拿她们借给其的资金偿还她们的本金和利息，其还向黄妙英虚构陈贝尔在戒毒所需要钱周转帮人搞提前出所的理由向她借钱，另虚构伍淑婷需要钱买别墅的事实向黄妙英借款50万元。银行交易流水证实被告人谭丽仪于2018年1月25日收到陈建新转账的购房款570000元后仍于2018年1月29日向被害人伍淑婷借款550000元，并于2018年1月31日支付208628元购买了一辆奔驰牌小汽车。被告人谭丽仪的相关供述与被害人伍淑婷的陈述、李嘉玲、容世杰、陈贝尔等证人的证言，银行交易流水等书证能相互印证，足以证实2015年8月至2018年3月期间，被告人谭丽仪明知其没有偿还能力，且没有发放任何“高利贷”或其他投资项目的情况下，仍编造短期可以赚取高额利息等理由，吸引被害人伍淑婷将钱交给其用于放“高利贷”，并利用新帐还旧债的方式，以被害人伍淑婷后期投入的钱偿还前期的利息及本金，制造能收回本金及高额利息的假象，从而骗取被害人伍淑婷的信任，先后骗取被害人伍淑婷合共人民币6451253元；期间，被告人谭丽仪还任意挥霍所骗款项，在被害人发现并追讨后又逃避的事实经过。另外，被告人谭丽仪对于所借资金的去向特别是放“高利贷”的具体情况的供述多次反复；对于其收入来源特别是购房资金、购车资金的来源，其帮伍淑婷支付过小孩学费、旅游花费等生活开支，其与伍淑婷还有其他经济往来等辩解，被告人谭丽仪均无法提供任何证据予以证实，本案也没有任何证据予以印证。综上，足以证实被告人谭丽仪具有非法占有的目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人伍淑婷合共人民币6451253元，其行为构成诈骗罪，被告人谭丽仪及其辩护人提出的相应辩解和辩护意见，与查证的事实不符，不予采纳。 三、关于诈骗数额的计算。经查，只有被害人伍淑婷陈述其以现金方式给了被告人谭丽仪约8万元，没有其他证据予以印证，而谭丽仪辩解其与伍淑婷之间没有现金往来，故公诉机关指控被告人谭丽仪诈骗被害人伍淑婷的8万元现金的数额证据不足，不予采纳，被告人谭丽仪提出的相应辩解意见予以采纳。 另查，根据被告人谭丽仪所供述及被害人伍淑婷所陈述的双方进行资金往来的相关银行账户的交易流水可以计算出2015年8月至2018年3月期间，被告人谭丽仪的相关银行账户收取被害人伍淑婷的相关银行账户的资金合计30059810元，而被告人谭丽仪的相关银行账户支付被害人伍淑婷的相关银行账户的资金合计23608557元，故被告人谭丽仪尚有6451253元未归还给被害人伍淑婷，本案诈骗数额应认定为6451253元；另外，因本案诈骗数额的认定是从有利于被告人的角度出发，根据被告人谭丽仪尚未归还给被害人伍淑婷的款项进行认定，故就算被告人谭丽仪与被害人伍淑婷之间还有其他经济往来，也不影响上述诈骗数额的认定。综上，相关犯罪数额的计算合法有据，客观真实，无需进行司法审计，被告人谭丽仪及其辩护人提出的相应辩解和辩护意见与查证的事实不符，理据不足，不予采纳。 四、对于辩护人提出被告人谭丽仪属于初犯、偶犯的辩护意见，予以采纳；对于被告人谭丽仪及其辩护人提出的其他辩解和辩护意见，或理据不足，或于法无据，不予采纳。 本院认为，被告人谭丽仪无视国家法律，以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，应予惩处。被告人非法占有、处置被害人的财产，应当责令退赔。公诉机关指控被告人谭丽仪诈骗被害人伍淑婷的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，但犯罪数额的计算有误，本院予以纠正；公诉机关指控被告人谭丽仪诈骗被害人陈艳娥的事实不清，证据不足，本院不予支持。公诉机关提出的量刑建议适当，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人谭丽仪犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币30万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月20日起至2030年7月19日止。罚金应自本判决生效之日起十日内缴纳）。 二、责令被告人谭丽仪退赔被害人伍淑婷人民币6451253元。 三、扣押被告人谭丽仪的作案工具苹果牌手机一台，由扣押机关台山市公安局予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  谭阳威 人民陪审员  叶佩云 人民陪审员  张成锦 二〇二〇年一月七日 法官 助理  肖 露 书 记 员  伍心如