湖北省江陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1024民初695号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行，住所地湖北省江陵县江陵大道。负责人：吕辉兵，该行行长。委托诉讼代理人：汤凡，湖北荆安律师事务所律师。代理权限：参与诉讼、请求和解、承认、放弃、变更诉讼请求、帐户查询、代为申请执行、参与执行调解、领取执行款以及其他与执行有关的事务。委托诉讼代理人：侯俊，男，1968年10月15日生，住湖北省荆州市荆州区，系原告公司工作人员。代理权限：参与诉讼、请求和解、承认、放弃、变更诉讼请求、帐户查询、代为申请执行、参与执行调解、领取执行款以及其他与执行相关的事务。被告：谭东红，男，1972年3月4日生，汉族，住湖北省江陵县。被告：冯烈珍，女，1973年3月2日生，汉族，住湖北省江陵县。被告：张治权，男，1972年3月1日生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。被告：刘志明，男，1973年6月6日生，汉族，住湖北省江陵县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行（以下简称邮储银行江陵支行）与被告谭东红、冯烈珍、张治权、刘志明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行江陵支行委托诉讼代理人汤凡、侯俊、被告谭东红、刘志明到庭参加诉讼，被告冯烈珍、张治权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行江陵支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告谭东红、冯烈珍偿还借款本息615833.22元；2、被告张治权、刘志明对上述借款本息承担连带偿还责任；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年10月13日，被告谭东红、冯烈珍因偿还债务向原告借款陆拾肆万元，并与原告签订《小额贷款借款合同》，合同约定借款期限三年，年利率15.3%，不按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，被告张治权、刘志明分别与原告签订《小额贷款保证合同》，约定为谭东红、冯烈珍上述借款提供连带保证担保，且保证期为债务履行期限届满之日后两年止。原告依据借款合同向被告谭东红、冯烈珍发放陆拾肆万元借款，现借款到期，原告多次催告，被告谭东红、冯烈珍仍不偿还剩余借款本息，原告为维护自己的合法权益，特依据相关法律规定，提起诉讼。被告谭东红辩称，我对借款本金无异议，已经还了将近四十万元，我现在做生意亏了，剩余的二十多万本金及适当利息，争取在二年内还清。被告刘志明辩称，借款属实，担保属实，均无异议。我对该贷款的发放程序和规定有异议，谭东红并没有使用这笔钱，只是为了还另外五个人的钱，谭东红没有提交收入财产证明，不符合贷款条件。谭东红在规定期限内未如期还款，原告应告知我们担保人。另我于2015年11月13日代偿22500元。被告冯烈珍、张治权未在法定期间内提交答辩，亦未在本院指定举证期限内提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的证据（小额贷款借款合同、保证合同、贷款放款单、借据、资金流水复印件），被告谭东红、刘志明均无异议，本院予以确认并在卷佐证；对原告邮储银行江陵支行、被告谭东红提交的银行卡尾号7148的交易明细，该证据客观真实，结合双方当事人陈述，该证据可以认定被告谭东红具体偿还借款金额明细，因被告谭东红无法准确陈述偿还的时间及金额，该证据可以认定，被告谭东红实际偿还原告借款金额，故本院予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因生产经营需要，谭东红尚欠邮储银行江陵支行贷款。2015年10月13日，谭东红（乙方）与邮储银行江陵支行（甲方）签订《小额贷款借款合同》，合同编号为42010163115100864704，合同约定：由甲方向乙方开立的尾号为3400账户发放贷款金额为64万元，年利率为15.3%。借款期限自2015年10月至2018年10月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第三条约定借款用途为用于偿还合同编号尾号为2239、2113、2367、3844、3859项下借款人所欠债务；第八条约定还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息；第十三条担保方式约定，由刘志明、张治权提供连带责任保证，并另行签订保证合同；第十六条违约责任约定，乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。谭东红之妻冯烈珍在上述借款合同乙方配偶处签名捺印。2015年10月13日，刘志明、张治权分别与邮储银行江陵支行签订《小额贷款保证合同》，对谭东红与邮储银行江陵支行于2015年10月13日签订的小额贷款借款合同项下债务提供连带责任保证，担保范围为主合同项下各项债务本金及利息等费用，保证期间自合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，邮储银行江陵支行向谭东红尾号为3400账户放贷64万元，后邮储银行江陵县熊河镇支行将该款解止付扣。后因谭东红未按期偿还借款，双方由此成诉。庭审中，邮储银行江陵支行认可谭东红自2015年11月13日至2018年11月27日止共偿还327680.88元，其中本金229927.58元，利息97753.30元；被告谭东红尚欠借款本金410072.42元，利息及罚息205760.8元。另查明，2015年11月13日，刘志明向谭东红尾号3400邮储银行账户偿还贷款22500元。2016年9月29日，谭东红因其所有的邮储银行卡尾号3400办理挂失，并补办了尾号7148邮储银行卡。本院认为，原告邮储银行江陵支行与被告谭东红签订的小额贷款借款合同是双方的真实意思表示，不违反法律强制性规定，该合同自双方签字即成立生效。原告邮储银行江陵支行已依约发放贷款，被告谭东红应当依照约定履行偿还本息的义务。现借款到期后，被告谭东红未按期偿还借款，已构成违约。本案的主要争议焦点为：1、本案借款本息如何认定？2、被告冯烈珍是否应承担共同还款责任？3、被告张治权、刘志明是否应承担连带偿还责任？关于本案借款本息认定。本院认为，本案借款合同实为借新还旧贷款。庭审中，被告谭东红对借款64万元的事实予以认可。被告谭东红应当按照合同约定偿还借款本息。被告谭东红虽对原告认可的还款总额不予认定，但未向本院提交证据证实其实际还款金额，结合双方提交的银行卡尾号7148明细，对原告庭审中陈述的还款时间及金额，本院予以采信，故对原告主张被告偿还借款本金410072.42元、利息及罚息205760.8元的请求，本院予以支持。关于被告冯烈珍是否应承担共同还款责任。本院认为，根据合同相对性原则，本案借款合同主体虽为原告邮储银行江陵支行与被告谭东红，但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”被告谭东红、冯烈珍系夫妻关系，本案借款发生在双方婚姻关系存续期间，且被告冯烈珍在借款合同中作为借款人谭东红配偶共同签名，应视为其知晓该借款，故本案借款应认定为夫妻共同债务，被告冯烈珍应与被告谭东红承担共同还款责任。关于被告张治权、刘志明是否应承担连带偿还责任。本案中，被告张治权、刘志明与原告邮储银行江陵支行签订了书面保证合同，自愿为被告谭东红贷款提供连带保证责任。因被告谭东红借款到期后未按期偿还原告借款本息，二被告应当依约承担连带保证责任。被告张治权、刘志明作为保证人承担保证责任后，可以向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭东红、冯烈珍共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行借款本金410072.42元、利息及罚息205760.8元；二、被告张治权、刘志明对被告谭东红的前述款项承担连带保证责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江陵县支行的其他诉讼请求。上列具有给付内容的事项，于本判决生效之日起十日内付清。逾期支付，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9958元，由被告谭东红、冯烈珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  李 继人民陪审员  李成荣人民陪审员  齐红霞二〇二〇年一月八日书 记 员  阮正芬