成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初5901号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,营业场所：成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：巨东梅，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：龙华江，北京盈科（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：王鹏（曾用名曾璇），男，汉族，1984年12月31日出生，住四川省自贡市自流井区。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告王鹏金融借款合同纠纷一案，本院2019年7月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人巨东梅到庭参加诉讼。被告王鹏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金48730.26元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内的利息（以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2016年11月20日）、罚息（自利息欠付之日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日），截至2018年9月25日，利息、罚息、复利暂计为11098.87元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）；以上金额暂合计61029.13元。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款50000元，贷款期限自2015年11月20日至2016年11月20日，利息为年利率7.395%，还款方式为分期付息，到期一次还本。若被告未按照合同约定按时足额偿还贷款本息，原告有权按照执行利率加收50%的利率计收罚息，有权对未支付的利息计收复利，且有权宣布贷款提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按时足额还本付息，被告逾期行为已构成违约，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告王鹏未答辩，未举证、未质证，庭前亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，被告王鹏通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，并形成《个人“点即贷”借款合同》一份，双方约定借款金额为50000元，借款用途为住房装修，期限从2015年11月20日至2016年11月20日。贷款年利率为固定利率7.395%，指定收取贷款和还款账户均为被告王鹏在原告浦发银行开立的账号为62×××46的账户，还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2015年11月20日，原告浦发银行向王鹏的账号为62×××46的账户发放案涉贷款50000元。被告王鹏支用该账户内原告浦发银行发放的案涉贷款并归还部分贷款本息。后被告王鹏逾期未归还剩余贷款本息，截止起诉之日，被告王鹏尚欠原告贷款本金48730.26元，对于律师费，浦发银行庭审中称该费用尚未实际产生。 针对借款本金50000元，被告在2015年12月20日至2016年11月20日期间，每月均归还利息308.13元，其中上述期间内有两期利息逾期支付，浦发银行扣除0.16元，扣除性质为罚息；2016年11月20日王鹏归还本金1269.74元，2016年11月21日至2016年12月21日浦发银行收取罚息0.62元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表（含个人贷款还款通知单）等。 本院认为，被告王鹏通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告王鹏发放贷款，被告王鹏实际支用贷款并归还部分贷款本息，被告王鹏逾期未归还剩余贷款本金的行为构成违约，应当承担违约责任。原告浦发银行主张被告王鹏支付剩余贷款本金48730.26元请求成立，本院予以支持。 关于利息问题。原告起诉主张借期内利息以贷款本金为基数，按年利率7.395%计算至贷款到期日2016年11月20日，根据查明的事实，被告从2015年11月20日至2016年11月20日期间，虽有两期利息逾期归还，但之后均足额按期支付了利息，对于借期内而有延迟支付的利息，浦发银行也扣除了0.16元费用。因此根据现有证据被告王鹏已经将借期内利息偿还完毕，故原告主张被告承担前述借期内利息的请求，本院不予支持。对于2015年12月20日至2016年11月20日期间扣除的0.16元费用性质如何认定，本院在下文中一并阐述。 关于罚息问题。原告浦发银行主张罚息自利息欠付之日2016年11月20日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收。本院以借款本金48730.26元为基数，按照罚息利率标准，从贷款到期的次日即2016年11月21日起计算本金罚息。王鹏在借款到期后支付的0.62元应予扣除。 关于复利问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日2016年11月20日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率11.0925%计算至本息全部付清之日。根据合同9.1.1约定，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息；且根据本院查明的事实以及前述对罚息的认定，王鹏在借款期内，已经足额支付了利息，且有两期未按期支付的利息，浦发银行也在借款期内扣除了0.16元并认定为罚息，本院对此认为，因该0.16元系借款期内扣除，从扣除时间而言，名义为扣除罚息，实际是因王鹏未按期支付当期利息而计算的复利。综上，因王鹏已足额支付了利息且浦发银行已经扣除了未按期支付利息而产生的当期复利，浦发银行诉请王鹏支付复利无事实依据，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款规定，判决如下： 一、被告王鹏于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行归还贷款本金合计48730.26元； 二、被告王鹏于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以尚欠本金48730.26元为基数，按照年利率11.0925%为标准，从2016年11月21日起计算至借款本金偿还完毕之日止。且扣除王鹏已支付的0.62元金额）； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326元，公告费600元，合计1926元，由被告王鹏负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  贾少朋 人民陪审员  韩红红 人民陪审员  费怀银 二〇二〇年一月十五日 书 记 员  陆 萱