成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初7770号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所地成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：张太琴，四川科信律师事务所律师。 被告：陈曦，女，1990年4月3日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：胡润群，女，1966年4月22日出生，汉族，住成都市双流区。 被告：成都蜀山投资有限公司，住所地崇州市崇阳街道蜀州北路244号。 法定代表人：田佳琳。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告陈曦、胡润群、成都蜀山投资有限公司（以下简称蜀山公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招行成都分行的委托诉讼代理人张太琴到庭参加诉讼，被告陈曦、胡润群、被告蜀山公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.被告陈曦偿还借款本金262346.04元及利息、罚息、复息，截至2020年1月6日的利息为10087.82元（正常利息617.71元、逾期利息9470.11元），罚息为290.4元，复息为272.3元，2019年1月7日开始的罚息以本金262346.04元为基数按合同执行利率加收50%的标准计算至本金付清之日，2020年1月7日开始的复息以逾期利息9470.11元为基数按合同执行利率加收50%标准计算至借期内利息付清之日；2.被告胡润群、蜀山公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2012年10月25日，原告与被告陈曦签订了《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告陈曦提供330000元贷款用于购房，被告陈曦未按期偿还贷款时，原告对被告陈曦计收罚息和复息，被告蜀山公司承担连带保证责任等。同日，原告与被告胡润群签订了《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告胡润群自愿为被告陈曦在借款合同项下的全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，原告依约发放贷款，但被告陈曦在借期内累计多次未按时足额偿还本息，且抵押物被法院查封，构成违约。经原告多次催收无果，被告胡润群、蜀山公司也未承担担保责任。原告因此诉至法院。 陈曦、胡润群、蜀山公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2012年10月26日，原告与被告陈曦、被告蜀山公司签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告陈曦向原告贷款用于向被告蜀山公司购买位于崇州市房屋，贷款金额330000元，贷款期限240个月，从2012年10月26日起到2032年10月26日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础浮动，实际执行利率以借款借据为准，本合同有效期内，如遇国家及调整贷款利率的，本合同执行利率按次期调整方式进行调整；被告陈曦未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金，按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告陈曦选择等额还款方式归还贷款本息；被告陈曦以本合同所指房产的全部权益抵押给原告作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；如因被告陈曦的原因致使抵押房产未能办妥抵押登记的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告陈曦偿还全部贷款，并要求被告蜀山公司承担连带保证责任；被告蜀山公司为被告陈曦在本合同项下的债务承担连带责任保证，被告蜀山公司自愿放弃要求原告首先向被告陈曦追索、对抵押物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利，保证期间为自本合同签订之日起至被告陈曦持抵押物的房地产权证办妥正式抵押登记并将房地产权证或／和房地产他项权证交由原告保管之日止，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费）等；在被告陈曦不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费等费用由被告陈曦负担；被告陈曦出现连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，抵押物发生被查封等情况，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，有权要求被告蜀山公司在规定期限内清偿被告陈曦在本合同项下所欠的全部债务；原告与本合同有关的任何信函，一经按照本合同确定的住所地址发出，即被视为已送达当事人。 2012年10月26日，被告胡润群向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》，约定被告胡润群为被告陈曦在上述借款合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费）等；保证期间为本担保书签订之日起至借款合同履行期限届满后另加两年；被告胡润群自愿放弃要求原告首先向被告陈曦追索、对抵押物先行处置或采取诉讼等法律手段的权利。 上述合同签订后，原告于2012年12月19日向被告陈曦发放贷款330000元。2019年3月15日，涉案房屋被成都市锦江区人民法院查封。被告陈曦自2019年4月19日开始逾期归还借款本息。原告提交的被告陈曦贷款账户明细记录显示，截至2020年1月6日，被告陈曦欠原告借款本金262346.04元、正常利息617.71元、逾期利息9470.11元、罚息290.4元、复息272.3元。原告在本案审理过程中明确合同到期后原告未再计收利息。 另查明，涉案房屋未办理抵押登记。 以上事实有《个人购房借款及担保合同》、《个人贷款不可撤销担保书》、个人贷款借据、涉案贷款账户明细、网签合同信息查询记录、律师函、邮单等证据材料以及当事人的庭审陈述收集在案予以佐证。 本院认为，原告与被告陈曦、被告蜀山公司签订的《个人购房借款及担保合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告取得贷款后，未按约按时还本付息，已构成违约，原告有权依据合同约定宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，因此被告陈曦应向原告偿还借款本金、借期内利息及罚息、复息。根据查明的事实，截至2020年1月6日，被告欠原告借款本金262346.04元、利息10087.82元（正常利息617.71元、逾期利息9470.11元）、罚息290.4元、复息272.3元，按照《个人购房借款及担保合同》的约定，被告陈曦应承担偿还责任，故本院对原告的上述金额的诉请予以支持。被告陈曦还应向原告支付2020年1月6日之后的罚息及复息，该部分罚息应以未还的借款本金262346.04元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2020年1月7日始计算至实际还清借款本金之日止，利息利率为国家公布的贷款基准年利率，如遇国家调整贷款利率的，按次期调整方式进行调整。该部分罚息以逾期利息9470.11元为基数，按罚息利率（利息利率的基础上加收50%）自2020年1月7日始计算至借期内利息付清之日止。 依据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告蜀山公司提供连带保证责任的期间为自《个人购房借款及担保合同》生效之日起至被告陈曦持抵押物的房产证办妥正式抵押登记并将房地产证或他项权证交由原告保管之日止。本案中，涉案房屋未办理抵押登记，因此仍然在被告蜀山公司的担保期间内，故被告蜀山公司应对被告陈曦的上述债务承担连带清偿责任，被告蜀山公司清偿后有权向被告陈曦进行追偿。 被告胡润群向原告出具《个人贷款不可撤销担保书》表明对被告陈曦的上述债务承担连带担保责任，故本院对原告要求被告胡润群对被告陈曦的上述债务承担连带清偿责任的诉请予以支持，被告胡润群清偿后有权向被告陈曦进行追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈曦于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金262346.04元； 二、被告陈曦于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司成都分行支付利息10087.82元及罚息、复息，截至2020年1月6日的罚息为290.4元、复息为272.3元，2020年1月7日始的罚息以借款本金262346.04元为基数，按中国人民银行贷款基准利率再加收50%的标准计算至本金付清之日止，2020年1月7始的复息以逾期利息9470.11元为基数，按中国人民银行贷款基准利率再加收50%的标准计算至上述逾期利息付清之日止； 三、被告胡润群对被告陈曦承担的上述付款义务承担连带清偿责任，被告胡润群承担连带清偿责任后有权向被告陈曦追偿； 四、被告成都蜀山投资有限公司对被告陈曦承担的上述付款义务承担连带清偿责任，被告成都蜀山投资有限公司承担连带清偿责任后有权向被告陈曦追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5273元，保全费1844元，公告费560元，共计7677元，由被告陈曦、胡润群、成都蜀山投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  翟辉容 人民陪审员  陈小蓉 人民陪审员  龙 萍 二〇二〇年一月十七日 书 记 员  熊虹雨