吉林省公主岭市人民法院刑 事 判 决 书（2019）吉0381刑初697号公诉机关吉林省公主岭市人民检察院。被告人侯建伟，男，1973年1月24日出生于吉林省公主岭市，汉族，现住公主岭市。因涉嫌骗取贷款，于2019年9月21日被黑龙江省鸡西站前派出所临时羁押于鸡西市看守所，同年9月25日被公主岭市公安局刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于公主岭市看守所。辩护人孙启健，系吉林梦成律师事务所执业律师。吉林省公主岭市人民检察院以公检二部刑诉〔2019〕25号起诉书，指控被告人侯建伟犯骗取贷款罪，于2019年12月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年12月25日公开开庭审理了本案，吉林省公主岭市人民检察院指派检察员薛跃顺、书记员奚烨出庭支持公诉，被告人侯建伟及其辩护人孙启健均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉林省公主岭市人民检察院指控:2016年5月25日，被告人侯建伟在吉林公主岭农商银行怀德大路支行，出具虚假证明文件办理贷款100万元，申请贷款用途为：收购吉林省农科院水稻研究所转商稻种。该笔贷款用公主岭市健天力米业有限公司承担连带责任保证，并采用公主岭市健天力米业有限公司库存700吨水稻提供辅助抵押担保。侯建伟隐瞒抵押物700吨水稻中有稻壳的事实，伪造虚假的黄某为吉林省农科院水稻研究所财物会计的证明文件，虚构受托支付交易对手，骗取银行贷款100万元。骗取贷款后，侯建伟擅自改变贷款用途。侯建伟于2017年6月21日现金偿还本金54,000元；于2017年9月5日法院执行侯建伟及公主岭市健天力米业有限公司变卖给金泰米业水稻款484,840元；于2017年9月5日法院执行侯建伟及公主岭市健天力米业有限公司变卖给郑家屯酒业水稻及大米款151,482元；于2018年1月7日账户归还本金151,482元。尚欠本金158,196元。吉林省公主岭市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据如下：1.书证：受案登记表、常住人口基本信息、涉案人员到案经过、违法犯罪记录证明、贷款档案、银行流水；2.证人黄某、夏某、刘某1等人证言；3.被告人侯建伟的供述与辩解；4.公主岭市公安司法鉴定中心鉴定文书。吉林省公主岭市人民检察院认为，被告人侯建伟以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人侯建伟对公诉机关指控的犯罪事实均有异议，不认为自己是骗取贷款。表面上是用黄某的名字骗取贷款，如果真的想骗就不会用他的名字，贷款收购种子是真实的，刘某1不能及时给我办理贷款手续，所以就用黄某的名字。我不是想骗。被告人侯建伟的辩护人孙启健的辩护意见为：一、本案不能孤立的适用立案追诉标准的数额；二、本案中金融机构并无损失；三、无法偿还不应倒查，扩大打击面；四、损失的认定节点问题--立案标准不是认定损失的最终标准。在骗取贷款罪中，银行或者金融机构遭受的重大损失应该以发生了实际的经济损失为准，倘若能以民事手段或者私力救济的方式得到全额补偿的，此时权利人仍然享有期待权益，不能直接认定为经济损失。本案被告虽然具有欺骗行为，但因没有给银行或者其他金融机构造成损失，因此不能按照犯罪处理。本院经审理查明：2016年5月25日，被告人侯建伟在吉林公主岭农商银行怀德大路支行，出具虚假证明文件办理贷款100万元，申请贷款用途为：收购吉林省农科院水稻研究所转商稻种。该笔贷款用公主岭市健天力米业有限公司承担连带责任保证，并采用公主岭市健天力米业有限公司库存700吨水稻提供辅助抵押担保。侯建伟隐瞒抵押物700吨水稻中有稻壳的事实，伪造虚假的黄某为吉林省农科院水稻研究所财物会计的证明文件，虚构受托支付交易对手，骗取银行贷款100万元。骗取贷款后，侯建伟擅自改变贷款用途。侯建伟于2017年6月21日现金偿还本金54,000元；于2017年9月5日法院执行侯建伟及公主岭市健天力米业有限公司变卖给金泰米业水稻款484,840元；于2017年9月5日法院执行侯建伟及公主岭市健天力米业有限公司变卖给郑家屯酒业水稻及大米款151,482元；于2018年1月7日账户归还本金151,482元。尚欠本金158,196元。上述事实，有在庭审过程中宣读、出示的下列证据予以证明：1.受案登记表及立案决定书，证明公安机关于2019年5月24日收案，并于2019年8月18日立案。2.归案情况说明及到案经过，证明2019年9月21日，牡丹江铁路公安处鸡西派出所民警将侯建伟抓获，羁押于鸡西市看守所，2019年9月25日被公主岭市公安局解回后刑事拘留。3.举报材料，证明举报人曹某举报侯建伟编造虚假事实骗取公主岭市农村商业银行的贷款100万元，并将贷款用于其他用途。4.借款协议书、收条，证明曹某与侯建伟签订借款200万元的合同。5.公主岭市农村商业银行关于侯建伟贷款处置情况的说明、民事起诉状、民事调解书、执行裁定书，证明公主岭市农商银行针对给侯建伟的100万元贷款向法院起诉、执行的情况。6.吉林省农业科学院水稻研究所证明及说明，证明黄某非吉林省农业科学院水稻研究所财务人员，以及该所为科研单位，不从事对外经营活动。7.吉林吉农水稻高科技发展有限责任公司出具的情况说明，证明侯建伟及吉林省健天力米业有限公司2016年度未在其单位进购转商稻种，也无其他经济往来。8.协助查询财产通知书及存款明细账，证明公主岭市健天力米业有限公司、侯建伟、刘某1、黄某银行账户流水情况。9.调取证据通知书及贷款档案，证明侯建伟于2016年5月25日在公主岭市农村商业银行贷款100万元的全部贷款档案（调查报告、抵押手续、借款合同、抵押合同、保证合同、申请书）10.执行款支付通知单、贷款还款凭证，证明侯建伟自己偿还和通过法院执行共偿还公主岭农商银行怀德大路支行本金841,804元，尚欠158,196元。11.公主岭市公安局关于侯建伟涉嫌骗取贷款侦查报告，证明经公主岭市公安局侦查人员侦查后发现：1.侯建伟向银行出具虚假证明文件，吉林省农科院水稻所黄某非财务人员，水稻所与侯建伟无业务往来，并对侯建伟给银行提供的证明中的公章进行鉴定，证明中的公章为假公章。2.侯建伟改变贷款用途，将100万元贷款支付给7人，共计99.18万元。3.贷款偿还情况，侯建伟目前总计偿还银行84.1,804万元，其中通过法院执行拨付执行款63.6,322万元（拍卖库内剩余优质水稻及成品大米），其中2笔，一笔5.4万元为侯建伟个人到银行账户偿还，另一笔15.1,482万元为侯建伟变卖发霉水稻偿还，剩余未执行款项3套机械设备，因侯建伟申请破产暂停执行。12.吉林省公主岭市人民检察院通知立案书，证明公主岭市检察院通知公安局对侯建伟涉嫌骗取贷款案立案审查。13.证人黄某证言，证明其原是吉林省农科院水稻研究所编制，2016年5月27日，侯建伟要从黄某手里借一张卡，理由是有人要给侯建伟打一笔钱，但因为侯建伟欠的外债多，如果用自己的卡就会被债主要走，于是黄某就将其农村信用社的卡借给侯建伟，卡号为×××，之后侯建伟就没将卡还给黄某。“证明，内容为：黄某为我单位（吉林省农科院水稻研究所）财物会计”不是黄某提供的，黄某也不是吉林省农科院研究所的财务人员。14.证人夏某证言，证明其是公主岭市农村商业银行怀德大路支行员工，2016年侯建伟在该行贷款100万元，抵押物真实有效，因为是动产，允许贷款人使用。因侯建伟没有偿还贷款，该行已起诉侯建伟，部分抵押物已经处置，偿还84万元。贷款材料中“证明，黄某为我单位（吉林省农科院水稻研究所）财务人员。2016年5月20日，公章：吉林省农科院水稻研究所”是贷款户为了受托支付提供的，即银行将贷款受托支付给第三方，该笔贷款申请用途为从第三方：吉林省农科院水稻研究所购买转商水稻，第三方为吉林省农科院水稻研究所，提供该证明为证实交易真实有效，并确定黄某为收款人，贷款的100万已转给黄某。15.证人刘某1证言，证明2016年其将水稻卖给侯建伟，侯建伟于2016年6月4日和2016年6月7日共给其打款515,200元。16.证人李某证言，证明2016年5月3日，侯建伟给其转账5万元和1.8万元。17.证人赵某证言，证明2016年6月1日，侯建伟给其转账20万元，是还其的大米款。18.证人庄某证言，证明2016年6月6日，侯建伟向其银行卡转账4万元，是还其借款，后二人重新签订借款合同。19.接受证据材料清单，内容为借款合同复印件，证明庄某和侯建伟的借款合同。20.证人刘某2证言，证明2016年6月6日，侯建伟向其银行卡转账2.3万元。21.证人曹某证言，证明2016年5月30日，侯建伟向其银行卡转账65,600元，是还其借款的利息钱。22.被告人侯建伟供述与辩解，证明其于2016年5月25日向公主岭市农商银行怀德大路支行贷款100万元，其中向银行提交的申请材料中有一份虚假的材料，即“黄某为我单位（吉林省农业科学院水稻研究所）财务会计的证明”，这个证明是侯建伟自己写的，吉林省农科院水稻研究所的公章是从网上购买的。当时向银行贷款时提供的抵押物700吨水稻，数量是银行自己测算的，里面有稻壳，具体多少不清楚。从银行贷出来的100万元，都打到黄某的账户里，侯建伟将这些钱的有一部分购买刘某1在吉林省农业科学院水稻研究所的转商种子，一部分在金万海手里购买水稻，还在赵某手里购买半成品大米。23.公主岭市公安司法鉴定中心鉴定书，证明从送检的吉林公主岭市农村商业银行侯建伟保证担保贷款100万元资料卷宗2-1第83页证明上“吉林省农科院水稻研究所”公章印文与吉林省农业科学院水稻研究所严永峰提供的2014年至今一直使用的“吉林省农业科学院水稻研究所”公章印文不是同一枚印章所盖印。本院就控辩双方就有关犯罪事实和证据提出控辩意见经审查后认为：被告人侯建伟是否构成骗取贷款罪的问题经查，骗取贷款罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构的贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。不同于贷款诈骗罪需要具有占用目的，骗取贷款罪侵犯的客体是国家的金融管理秩序，不需要行为人具有占有目的。构成本罪，必须具备下列条件：（1）行为人具有欺骗金融机构的主观故意；（2）在客观上骗取了金融机构的贷款；（3）达到情节标准。而这里的情节标准是指包括，一是给银行造成重大损失，二是骗取贷款的数额在100万元以上或者多次实施此项行为的，也就是说具备上述两个方面的其中一个即可构成本罪。根据被告人侯建伟的供述，证人夏某、黄某、刘某1、李某、赵某、庄某、刘某2、曹某等人证言，鉴定文书，吉林省农业科学院水稻研究所证明，银行流水，银行贷款档案等证据，能够证实被告人侯建伟于2016年5月25日向公主岭市农村商业银行申请贷款100万时出具虚假证明文件，之后改变贷款用途，且至今还有158,196元没有偿还完毕的事实，被告人侯建伟的行为符合骗取贷款罪的全部条件，能够认定其构成骗取贷款罪。综上，上述证据足以认定被告人侯建伟骗取贷款的犯罪事实。本院认为，被告人侯建伟以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人侯建伟犯骗取贷款罪罪名成立，本院予以支持。被告人侯建伟及其辩护人的辩护意见，本院不予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一（骗取贷款罪）、第五十二条及第五十三条（罚金）之规定，判决如下：被告人侯建伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币10万元（此款于本判决生效后十日内缴纳）。（刑期从判决确定之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月21日起至2020年7月20日止）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省四平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  邹本起人民陪审员  闫秋平人民陪审员  刘志文二〇二〇年一月十日书 记 员  赵 璐