天津市武清区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0114民初11464号原告：周丽华，女，1980年10月12日出生，汉族，职业，住天津。被告：胡先华，男，1986年9月7日出生，汉族，职业，住天津市北辰区。原告周丽华与被告胡先华借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告周丽华到庭参加了诉讼，被告胡先华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。周丽华向本院提出诉讼请求：一.请求法院依法判令被告胡先华偿还原告借款本金41101.5元、利息6165.23元及逾期违约金8000元，共计55266.73元；二.诉讼费由被告胡先华承担。事实及理由：原告周丽华2018年6月20日在“天津婚硕天下网络科技有限公司”网站签订出借资金借款协议，出借本金100000元。其中出借给胡先华的本金42033.18元，年利率15%，借款协议编号B2018062003，借款人为胡先华，担保方为壹公山（北京）非融资性担保有限公司，因该担保公司无法联系故原告起诉该担保公司后撤回对该公司的起诉，不再要求该公司承担担保责任。“天津蜂硕天下网络科技有限公司”是合法的第三方互联网金融中介平台，编号BW2018062003的借款协议是根据“国家互联网中介登记备案政策”专门制订的标的，借款协议符合国家的监管要求，应当受到法律保护。其官方网站有2018年“天津祥和会计事务所”的审计报告和“天津方度律师事务所”法律意见书可以证实。2018年7月国家实行互联网中介登记备案政策，“天津蜂硕天下网络科技有限公司”在“富友”第三方支付的服务管理费到期，出借人与借款人的富友账户不能正常使用，且借款人违约不主动按时返还出借人的本金及利息。自2018年6月20日起，出借人周丽华只收到过胡先华的一笔还款，金额为931.68元，此后再没有收到借款人胡先华的任何还款。被告违约不归还利息、本金，此借款合同属于民事纠纷，周丽华依法通过法律诉讼方式解决借款合同纠纷。终上，原告周丽华恳请天津市武清区人民法院为出借人主持公道正义、维护社会公平，打击逃避债务的不守信行为，依法判令被告胡先华（借款人）履行与原告周丽华的借款协议，依法归还原告周丽华出借的本金、利息及逾期违约金。胡先华未出庭答辩，庭后以微信、到庭陈述等方式表示：通过第三方网络平台借款情况属实，但实际被告收到的借款本金仅为30002元，收款时间为2018年6月20日，是第三方上海富友支付服务有限公司支付的该笔借款，不是原告，当时申请办理网络贷款时约定自收到借款本金之次月起被告每月偿还1724.13元，被告账户余额一直足以偿还当期借款，是平台扣款方没有及时扣款并不是被告不履行还款义务，被告没有任何违约行为，不同意承担违约责任，也不认可原告主张的借款本金42700元的数额。原告主张被告仅仅偿还了一期借款也不属实，被告打印了银行流水，显示2018年7月19日上海富友支付服务股份有限公司扣款1724.13元、2018年11月19日该公司又扣款1724.13元，被告自己记得2019年3月份该富友公司又扣款1724.13元，2019年的银行流水将于庭后提交法庭。本院经审理认定事实如下：天津蜂硕天下网络科技有限公司系2016年1月18日成立的自然人独资企业，经营范围包括网络技术开发、咨询、转让、服务；网页设计；计算机系统集成服务，商务信息咨询，企业管理咨询，财务信息咨询等。该公司曾在互联网开设蜂硕金融平台网站（××）从事网络贷款居间服务。2018年6月19日，胡先华通过该平台网站申请贷款30000元，通过平台设定的交易规则，周丽华及案外人焦建民、田晶被确定为出借人，于2018年6月20日形成蜂硕金融借款协议（协议编号ＢＷ2018062003），其中周丽华出借42033.18元，案外人焦建民出借566.82元，案外人田晶出借100元。协议约定的借款年利率为15%，借款期限为36个月，自2018年6月20日起至2021年6月20日止。协议约定采取分期等额本息方式还款，自2018年7月20日起每月20日（节假日不顺延）为还款日，每期还款本息金额为1480.21元、平台撮合服务费243.92元，合计每期偿还1724.13元。原告提供的网站截图显示，周丽华出借的款项已出账。被告于2018年6月20日收到天津蜂硕天下网络科技有限公司委托办理付款、代扣业务的上海富友支付服务有限公司转付的30002元借款，后富友公司于2018年7月19日自被告账户扣款1724.13元、2018年11月19日又扣款1724.13元，原告审查被告银行流水后认可该两期还款。借款到期后，周丽华联系胡先华要求偿还借款，胡先华称已接到公安机关电话告知被告暂时不能进行款项偿还情形，故被告一直未偿还其他款项。另查明，蜂硕天下公司促成出借人和借款人达成借款合同时需收取出借人及借款人双方的平台撮合服务费，对出借方应缴纳服务费直接自原告等三名出借人向平台的转款中扣减，而借款人的平台撮合服务费也自出借人转款中先行扣减，再将借款人的应付服务费通过均摊方式核算到借款人每一期还款中，合同记载单项为平台撮合服务费，形成对借款人垫付平台撮合服务费的返还方式。涉案合同中，含原告在内的三名出借人向平台支付金额为42700元，被告实际收到30002元，差额12698元即为出借方与借款方应向平台支付的平台撮合服务费综合，被告应付的平台撮合服务费按合同中记载金额计算为8781.12元（243.92元×36个月）。再查明，蜂硕金融平台网站（××）现已无法访问，天津蜂硕天下网络科技有限公司已被市场监管部门列入经营异常名录，该公司因未向上海富友支付服务股份有限公司支付服务费用，上海富友支付服务有限公司已经停止为蜂硕天下公司继续提供代扣代付服务。本院认为，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效，即提供借款为借款合同生效的要件。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户起应当视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件。经审查涉案借款合同，以被告已收到的30002元确定为合同借款本金，而双方约定的36个月总偿还本息金额为53287.56元（1480.21元×36个月），以三年期限核算后每年利率为25.87%，超过法律规定的年息24%规定的限额，故本院对合同中约定的月偿还借款本息的数额不予确定。而按照双方约定的年利率15%计算三年本息共计43502.9元，分摊到36个月，每个月应偿还本息1208.41元，原告应获得的每月还款本息数额按照涉案借款合同三名出借人员借款占比确认为1189.54元[1208.41元×（42033.18元÷42700元）]。合同中约定的平台撮合服务费属于出借人为促成借款协议由平台直接扣款，属于原告为被告垫付的款项，被告亦应按借款协议中约定的方式分期返还，每月应返还原告的款额按照涉案借款协议三名出借人员借款占比确认为240.11元[243.92元×（42033.18元÷42700元）]。综上，被告每月应偿还原告本息及平台撮合服务费共计1429.65元。签订借款合同后被告自愿按照合同约定履行了两期还款义务，鉴于该履行行为所支付的利息、平台撮合服务费核算的总利率未超过年36%的规定，且系自愿履行，本院不再进行数额核减，仅确认被告已经履行了两期还款义务，至涉案判决书形成时（2020年1月21日）被告实际应支付19期款项，已支付两期，被告应再向原告支付已到期的17期本息及平台撮合服务费共计24304.05元（1429.65元×17期）。自2020年2月起，每月20日被告均应继续按照每期1429.65元的借款本息及平台撮合服务费标准向原告支付至36期款项全部付清日止，如到期未付，原告可另行处理。起诉时原告要求被告一次性偿还全部借款本金及利息等，鉴于双方的借款协议尚未到期，而被告未及时付款是平台经营出现异常导致，并非被告存在违约行为，不能就此要求被告一次性还本付息并支付违约金。本院《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告胡先华于判决生效之日起5日内偿还原告周丽华2020年1月20日前已到期的借款本息及平台撮合服务费共计24304.05元；二、原告的其他诉讼请求不予支持。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关规定，按银行同期贷款利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费591元，由原告负担331元（已预缴），由被告胡先华负担260元，胡先华应负担部分于判决生效之日起5日内缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  吴玉刚审 判 员  王亚军人民陪审员  崔雪艳二〇二〇年一月二十一日书 记 员  石德梅附一：本法律文书适用法律规定的具体条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率，超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。