广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初20526号原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，营业场所上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码91310115676249009H。负责人：汪宇。委托诉讼代理人：李晨，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201810042258。委托诉讼代理人：底梓航，上海市海华永泰律师事务所律师，执业证号13101201811025835。被告：刘林,男,汉族,1987年9月9日出生,身份证地址湖南省耒阳市，原告兴业银行股份有限公司信用卡中心与被告刘林信用卡纠纷一案，本案于2019年7月2日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李晨、被告刘林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计人民币144904.59元（截至2019年2月19日,欠款本金96989.14元，利息10689.02元，滞纳金等其他费用37226.43元），利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、诉讼费、公告费等本案诉讼过程中发生的所有费用均由被告承担。原告在庭审中明确第一项诉讼请求中的“滞纳金等其他费用37226.43元”是指“违约金24746.43元、分期手续费12480元”。事实与理由：被告刘林自2017年8月25日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为：62×××00,截至2019年2月19日累计欠款共计144904.59元未给付。原告经多次催收，被告仍未清偿。为维护原告合法权益，特诉至贵院，请依法裁判。被告刘林辩称，卡是我本人办理，消费也是本人消费的，对账单无异议。因为经济困难，希望能协商。经审理查明：一、被告向原告申领兴业银行信用卡，并接受《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理了信用卡，卡号为62×××00。同时，被告填写了《兴业银行信用卡大宗分期付款购车条款》、《兴业银行信用卡大宗分期业务订购单》、《兴业银行信用卡大宗分期业务申请表》、《兴业银行信用卡大宗分期业务申请合约》，其上载明，分期类型为汽车分期，分期金额为100000元，分期期数为36期，手续费率为0.39%/每期。二、《领用合约》及收费标准上约定：持卡人的领卡申请在获得核准后即应缴纳首年年费和工本费，此后每年年费均计入当年首个账单的应还款内，持卡人应在该账单的到期还款日前支付，银行对已收取的年费不予退还；持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，银行将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利；持卡人办理信用卡转账或取现，须应按交易金额的一定比例缴纳手续费，并不享受免息还款期待遇，银行对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；持卡人可以按照银行对账单标明的最低还款额在最后还款日前还款，持卡人选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，银行对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，按月计收复利，若持卡人在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按月支付滞纳金（滞纳金标准：最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币20元）；持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（交易手续费、年费、滞纳金、超限费、分期付款费用等）、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在出现持卡人不按照领用合约还款及银行认为持卡人风险加大等情况时，银行有权变更持卡人的还款顺序；持卡人超过到期还款日未归还所欠款项的，视为违约行为，银行有权自行或委托律师事务所、债务催收公司等其它第三方机构追讨或代为追讨持卡人的欠款，银行因催收或委外催收而产生包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由持卡人承担。关于分期手续费则按被告实际申请的分期种类的收费标准分别进行计算，具体收费标准为：账单分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；消费分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；自动分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.55%、分期收取0.85%/期，6期一次性收取4.20%、分期收取0.75%/期，12期一次性收取8.40%、分期收取0.75%/期，18期一次性收取12.60%、分期收取0.75%/期，24期一次性收取16.80%、分期收取0.75%/期，36期一次性收取23.40%，分期收取0.72%/期；现金分期手续费收费标准为：3期一次性收取2.70%、分期收取0.90%/期，6期一次性收取4.80%、分期收取0.80%/期，12期一次性收取9.00%、分期收取0.80%/期，18期一次性收取13.50%、分期收取0.80%/期，24期一次性收取17.28%、分期收取0.80%/期，36期一次性收取24.48%，分期收取0.80%/期；汽车分期手续费收费标准为：12期一次性收取不高于5.8%、分期收取不高于0.49%/期，18期一次性收取不高于7.9%、分期收取不高于0.46%/期，24期一次性收取不高于10.0%、分期收取不高于0.43%/期，36期一次性收取不高于14.0%、分期收取不高于0.40%/期，48期一次性收取不高于26.5%、分期收取不高于0.60%/期，60期一次性收取不高于32.0%、分期收取不高于0.60%/期。原告按照《领用合约》中关于通知方式的约定，于2016年11月2日在官网上公布了《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，载明：依据中国人民银行于2016年4月15日下发的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）有关要求，2017年1月1日起，兴业银行将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。三、被告确认办理了汽车分期和账单分期等业务。根据信用卡交易明细显示被告于2017年9月11日有笔3505元账单转分期付款，2017年10月7日以后每月产生584.17元的分期账单（分6期）及相应的分期付款费用；于2017年10月7日以后每月产生2777.78元的汽车分期账单（分36期）及相应的分期付款费用；于2017年10月7日以后每月产生390元的分期账单(36期)及相应的分期付款费用。四、被告开通使用信用卡后，未能如期偿还欠款，截至2019年2月19日，被告尚欠本金96989.14元，利息10689.02元，违约金24746.43元、分期手续费12480元。被告在本案原告取数之日有还款，原告将还款自所欠本金中予以扣减，截至2019年10月18日被告尚欠原告本金96869.14元、利息10689.02元、违约金24746.43元、分期手续费12480元。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《领用合约》予以确认，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且未偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费。截至2019年10月18日，被告尚欠原告本金96869.14元、利息10689.02元、违约金24746.43元、分期手续费12480元，因原告所主张的上述费用中含有金融消费贷款所产生的部分且未作区分，故利息、违约金及分期手续费的计收标准总计应以不超过年利率24%为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘林应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心欠款本金96869.14元、利息10689.02元、违约金24746.43元、分期手续费12480元元（利息、违约金暂计至2019年10月18日，之后的利息、违约金按协议约定及中国人民银行的规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及分期手续费的计收标准总计不超过年利率24%）；，二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1599元，由被告刘林负担。上述费用原告已预缴，本院予以退回。被告刘林应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳受理费1599元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  郑玉琴审判员  刘 娟审判员  吴海芬二〇二〇年一月九日书记员  古学梅