广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1973民初14356号原告：中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行，住所地：广东省东莞市**************期商铺号139室、150室、151室。负责人：蔡伟泉。委托诉讼代理人：江东剑，广东众达律师事务所律师。委托诉讼代理人：马剑鸿，广东众达律师事务所律师助理。被告：余鑫，男，汉族，1982年3月20日出生，住址：江苏省东台市***********，公民身份号码：320************717。原告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行诉被告余鑫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行的委托诉讼代理人江东剑、马剑鸿到庭参加诉讼，被告余鑫经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告偿还贷款本金28160.08元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按编号440779276-006*******625184《中国建设银行“快e贷”借款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2019年6月28日，利息1462.51元、罚息1277.16元、复利93.66元），本息暂计至2019年6月28日，合计为30993.41元；二、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告通过其在原告的个人网上银行账号，向原告申请办理《中国建设银行“借贷通”服务协议》项下的“快e贷”业务，并在网上银行签订了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行“快e贷”服务协议》，向原告申请借款33000元。服务协议约定借款人向贷款人申请办理“借贷通”服务，贷款人审核后将为借款人开立本人名下的贷款账户，该贷款账户从属于“快e贷借款合同”，受该合同条款的约束，本协议是对该合同的补充，签约“借贷通”的银行卡号为621*************101，签约“借贷通”的贷款账号为440********800000003702352。借款合同第一、二、三、七条约定，借款额度为33000元，借款额度有效期为2017年10月31日至2018年10月31日，单笔借款期限起始日为借款款项发放到借款人指定账户之日，到期日为借款额度到期日，本合同项下贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照6.6%执行，贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%，本合同自借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。《借款合同》附件第八条、第十条约定，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项，属借款人违约；贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清借款本金和利息，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。原告制作或保留的账务记录、单据、凭据、催收记录等均构成双方之间确定债权关系的有效证据。上述协议签订生效后，被告通过网上银行分多次向原告申请支用贷款，现借款已到期，虽经原告催收，但被告拒不支付借款本金、利息、罚息、复利。综上，为维护自身合法权益，特呈此诉状于贵院，望判如所请。被告余鑫未答辩，也未提交任何证据到庭。经审理查明：一、开户及领取资料情况：被告于2017年10月31日向原告申请为其账号为621*************101的账号开通手机银行；二、签约情况：原告主张，被告通过网上银行与其签订了《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440779276-006*-*****625184）。三、贷款种类及相关卡号、账号：贷款种类为“快e贷”，签约借贷通的银行卡号“621*************101”，签约“借贷通”的贷款账号：440********800000003702352。四、贷款额度及有效期：合同显示借款额度为33000元；额度有限期自合同签订之日起至12个月后的对应日止即从2017年10月31日至2018年10月31日；借款到期日均为借款额度到期日。五、“快e贷”全流程线上自助操作小额信用贷款流程：根据原告提交的流程说明截图显示，需要申请人登陆手机银行、点击“快贷”申请贷款、输入申请的贷款额度、原告进行审批、客户输入手机短信验证码后阅读并勾选同意《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》、确认签约后申请成功。六、原告提交公证书证实手机银行申请“快e贷”的流程：下载手机APP后登陆账号，点击快贷界面后显示个人可贷款的最高额度，点击申请后会出现一个重要提示窗口显示贷款利率；在刷卡消费顺序栏可选择刷卡消费的顺序（优先使用存款/贷款/只使用贷款/只使用存款），点击确定后屏幕上会出现贷款期限、关联的银行账户及年利率，申请人输入申请贷款的额度，勾选个人征信授权书后，点击下一步，界面会显示申请贷款的额度、期限、年利率，关联账户及刷卡消费顺序；输入关联手机号获取短信验证码，页面下方会显示《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》，合同和协议均可以点开查看；勾选“同意合同”并输入验证码后页面会显示申请快贷成功，同时显示贷款账户、贷款金额、关联账户、年利率、还款方式、贷款到期日，申请人可随时凭银行卡直接去pos机刷卡消费。如需要提现，点击立即支用，输入金额则相应款项就会自动打到被告的账户。七、利息、罚息、复利计算标准：原告提交的合同显示贷款为固定年利率6.6%，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%，复利按照罚息利率标准计收。借款人未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定户口扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计算逾期罚息和复利。八、提前偿还贷款的约定：对于本金或利息逾期超过九十天仍未收回的贷款，按照先还本后还息的原则偿还；对于前述以外情形的贷款，按照先还息后还本、息随本清的原则还款。九、欠款情况：原告主张，贷款到期后被告有偿还过款项，截至2019年12月25日，被告尚欠本金28160.08元、利息1462.51元、罚息2694.31元、复利269.32元。以上事实，有《中国建设银行“借贷通”服务协议》、《中国建设银行“快e贷”借款合同》、中国建设银行个人贷款对账单、账户管理一览表以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告余鑫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告双方签订的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》是双方当事人的真实意思表示、合法有效，本院予以确认。原告提交了中国建设银行个人贷款对账单、账户管理一览表佐证借款及欠款的情况，本院予以采信。被告未按时偿还贷款，已经构成违约。原告诉请被告偿还案涉借款欠款本金28160.08元，暂计至2019年12月25日的利息1462.51元、罚息2694.31元、复利269.32元，事实清楚、证据充分，本院予以支持。后续利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440779276-006*******625184）的约定计至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：被告余鑫应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行偿还贷款本金28160.08元及利息、罚息、复利【截至2019年12月25日，利息1462.51元、罚息2694.31元、复利269.32元；后续利息、罚息、复利按《中国建设银行“快e贷”借款合同》（编号：440779276-006*******625184）的约定计至实际清偿之日止】。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费575元（原告中国建设银行股份有限公司东莞樟木头银河支行已预交），由被告余鑫负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 朱 畅人民陪审员 王 娇人民陪审员 温英进二〇一九年十二月二十七日书 记 员 张楚妍苏善思（代）附相关法律法规条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息5.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。