黑龙江省大庆市让胡路区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0604民初1488号原告：中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行，住所地大庆市让胡路区西宾路79号。负责人：王洪娟，职务行长。委托诉讼代理人：王军，黑龙**兴律师事务所律师。被告：崔丽丽，女，1984年10月5日出生，汉族，无职业，住大庆市龙凤区。原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行（以下简称工商银行）与被告崔丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告工商银行委托代理人王军到庭参加诉讼，被告崔丽丽经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工商银行向本院提出如下诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金43,433.12元及截止到2018年7月21日的利息5521.34元,合计48,954.46元,并按照借款合同约定的利率、罚息、复利的标准支付自2018年7月22日起至实际给付之日止的利息；2.判令将被告所有的抵押房产龙凤区××室拍卖或变卖,实现原告抵押权；3.判令被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2010年2月2日被告与原告签订了《个人购房借款/担保合同》,合同约定:贷款金额为人民币10万元,借款期限为120个月,被告以龙凤区××室房屋提供抵押担保并办理了抵押登记。此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款,并将该笔贷款全部转入被告指定的一般账户中。在借款合同履行过程中，被告多次违约，截至2018年7月21日已连续24次未还款。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）.（6）项的规定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。被告崔丽丽未到庭，未予答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对于原告提交的《个人购房借款/担保合同》、《不动产权证书》、《不动产登记证明》、个人借款凭证、自营历史明细表机打件等证据，因被告未到庭，未发表质证意见。本院对上述证据的真实性予以认定并在卷佐证。本案经审理认定的事实如下：2010年2月2日，被告作为借款人与抵押人与原告签订了《个人借款/担保合同》,合同约定：贷款金额为人民币10万元,贷款用途为装修，贷款期限为10年，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，确定年利率为6.534%。合同还约定，借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布合同项下未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本笔贷款的担保方式为抵押。被告以龙凤区××室房屋提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。后被告到抵押登记管理机关办理了抵押登记，根据他项权利证记载：抵押权利人为工商银行，义务人为崔丽丽，房屋坐落于龙凤区××室房屋，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为10万元整。合同签订后，原告向被告指定账户发放贷款10万元，被告在个人借款凭证上签字确认。后被告陆续偿还了部分贷款本息，2016年8月11日开始逾期，截至起诉前被告已连续二十余次未按时足额还款，现被告尚欠借款本金43,433.12元及截止到2018年7月21日的利息5521.34元,合计48,954.46元。本院认为，本案原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告已按约定向崔丽丽履行了出借义务，虽然未到借款期限，但由于崔丽丽未按照约定偿还借款本息已构成违约，依据双方合同约定，原告有权要求被告崔丽丽提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用。故原告工商银行要求被告崔丽丽提前偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。原告以自有房屋与被告签订抵押合同并办理了抵押权登记，抵押权已设立，原告工商银行依法享有该房屋的抵押权。原告工商银行作为债权人在抵押财产范围内有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故其要求对被告崔丽丽名下抵押房产进行拍卖、变卖实现原告抵押权的诉讼请求合理合法，本院予以支持。双方合同中虽然约定了本案律师费、保全费、邮寄费由被告承担，但被告未提供相关证据证实费用是否实际发生，故对原告主张被告承担律师费、保全费、邮寄费的诉讼请求不予支持。被告崔丽丽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其对自身诉讼权利的放弃，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔丽丽于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行归还借款本金43433.12元；二、被告崔丽丽于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行截止至2018年7月21日的利息5521.34元；并自2018年7月22起支付至借款本金实际清偿之日止的利息和复息,按照《个人购房借款/担保合同》约定利率标准计算；三、如被告崔丽丽未按上述第一、二项履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行有权对被告崔丽丽名下位于龙凤区永泉新村19-2-401室房屋在他项权证所载的担保范围内，以折价或者拍卖、变卖方式所得价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1024元。公告费300元由被告崔丽丽承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  程 宇人民陪审员  马春波人民陪审员  赵福忠二〇二〇年一月八日书 记 员  宋 宇附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。