山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初12749号原告：兴业银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市红星中路23号，统一社会信用代码91370800552243828F。负责人：许家兴，行长。委托诉讼代理人：周灵，山东济信律师事务所律师。委托诉讼代理人：邸艾，山东济信律师事务所实习律师。被告：张国良，男，1990年8月15日出生，汉族，住山东省泰安市宁阳县。原告兴业银行股份有限公司济宁分行(以下简称“兴业银行济宁分行”)与被告张国良金融借款合同纠纷一案,本院于2019年10月21日受理后，依法适用简易程序于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周灵、邸艾到庭参加诉讼。被告张国良经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张国良偿还贷款本金141256.04元及按合同约定欠付的利息、罚息、复利（截止至2019年12月11日，正常利息为812.50元、罚息为14490.65元，之后产生的利息、复息、罚息等费用按利率11.25%计算至实际给付之日止）；二、诉讼费用及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2016年11月1日，被告张国良在原告办理个人住房贷款按揭业务，后原告依约向被告发放贷款，被告将自己名下账户号码为62×××10的账号设置为还款专用账户。2018年2月，被告张国良利用该银行账户在网上申请兴闪贷业务（贷款品种：13001个人自助循环贷款），贷款年利率7.5%，罚息上浮比率50%，贷款期限共12个月，共申请贷款本金15万元。被告张国良提交申请后，原告经审查依约向被告发放了贷款。被告张国良自2018年11月10日起开始逾期，未按时偿还欠款本息，原告多次催收，仍未按约偿还。为使原告的合法权益能够得到及时有效的填补和维护，本着公平正义的原则，请求人民法院对原告的诉讼请求予以支持。被告张国良未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告向本院提交证据材料如下：证据一，《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》一份，证明被告张国良于2018年2月5日利用住房贷款约定的还款账户，在网上自助申请兴业银行“兴闪贷”业务，根据《“兴闪贷”合同》第一条第一款约定，被告以本人借记卡作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，由被告在原告提供的电子渠道实施操作，循环使用贷款，自助完成借款与还款，无须逐笔出具书面借款申请，无须逐笔签订借款合同。证据二，兴业银行“兴闪贷”系统查询截图照片一组。1、张国良借款明细截图一份，证明张国良在原告兴业银行处存在两笔借款，分别是贷款本金为31万的住房贷款和贷款本金为15万元的“兴闪贷”贷款。2、张国良兴闪贷基本信息截图一份，证明被告张国良共申请“兴闪贷”贷款本金15万元，贷款期限12个月，贷款年利率7.5%，2018年2月5日，原告依约履行了出借义务。3、张国良罚息浮动比率及罚息记录截图一份，证明张国良申请“兴闪贷”贷款约定罚息浮动比率为50%，自张国良2018年11月10日逾期起至今尚欠罚息14490.65元；4、张国良还款记录截图一份，证明截止2019年12月11日，张国良已还本金8743.96元，已还利息10593.75元，已还罚息7.34元。5、张国良还款试算截图一份，证明截至2019年12月11日，张国良尚欠原告本金人民币141256.04元、利息812.5元，罚息14490.65元，合计156559.19元。证据三，《委托代理合同》及发票一份，证明原告委托山东济信律师事务所为张国良住房按揭贷款及“兴闪贷”提供法律服务，根据涉案金额划分，为实现本案债权支付的律师费用9000元。经审查，原告提交的以上证据来源合法、内容真实且与本案相关联，对其证据效力予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年2月5日，被告张国良经密码验证，在原告兴业银行济宁分行提供的电子渠道（包括网上银行、微信银行、手机银行等）实施操作，网上签订《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》（主合同编号371805032401000），申请15万元循环使用贷款，自助额度到期日2021年2月5日。原告于当日审批通过后向被告张国良发放贷款15万元，并约定执行固定利率，年利率7.5%；起息日为2018年2月5日，期限为一年，到期日为2019年2月5日；罚息利率上浮50%。截止至2019年11月12日，被告张国良正常向原告还息至2019年3月4日，之后于2019年3月4日偿还本金3835.05元、2019年3月7日偿还本金2000元、2019年3月10日偿还本金2000元、2019年3月20日偿还本金8.91元、2019年10月11日偿还本金900元，之后未再还款。2019年10月21日原告诉至本院。本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。本案系金融借款合同纠纷，涉案《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告兴业银行济宁分行将“兴闪贷”贷款15万元发放给被告张国良，履行了合同义务。被告张国良未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应承担相应民事责任。《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》第六条约定，如债务人未按期还款即构成借款逾期，债权人有权对逾期的借款计收罚息；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息，挪用罚息以及逾期罚息）债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率计收复利。复利的计收方式按照本合约定的借款计息方式计息。第八条违约责任约定，债务人未按本合同的约定偿还借款本息，视为违约，债务人有权采取以下措施：暂停债务人的贷款额度；减少或取消债务人的贷款额度；宣布债务人额度在项下全部或部分债务提前届满；解除合同，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人承担债权人实现债权的费用并赔偿其他损失。本案中，原告根据被告张国良的还款情况，按正常利率7.5%和逾期罚息利率11.25%（上浮50%），计算得出截止至2019年12月11日应偿还借款本金141256.04元、正常利息812.50元、罚息14490.65元，符合双方合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，合法有效，应予以确认。原告要求被告张国良偿还上述借款本息及2019年11月12日之后至本息实际给付之日止产生的利息（按罚息利率11.25%计算），有事实和法律依据，应予以支持。另原告为实现涉案债务，委托了山东济信律师事务所办理法律事务，其主张律师代理费9000元，提供了《委托代理合同》和山东省增值税普通发票，证据较为充分，依约应由被告张国良承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第四项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张国良于本判决生效五日内偿还原告兴业银行股份有限公司济宁分行“兴闪贷”业务借款本金141256.04元、正常利息812.50元、罚息14490.65元，合计156559.19元（截止至2019年12月11日），并继续支付自2019年12月12日起至实际清偿之日止按照利率11.25%计算的罚息及复利。二、被告张国良于本判决生效五日内向原告兴业银行股份有限公司济宁分行支付律师费9000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3610元，减半收取1805元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二〇年一月十日书记员  李俊青