云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初5069号原告：中国农业银行股份有限公司大理市支行。营业场所大理市下关镇美登大桥桥北。统一社会信用代码：91532900218665961H。负责人：李昆玉，行长。委托代理人：杨伟嘉，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告:施某福，男，1972年8月6日生，白族，云南省洱源县人，住大理市。被告:左某文，女，1971年7月16日生，汉族，云南省大理市人，住大理市，系被告施某福的妻子。被告:左某加，男，1974年10月4日生，白族，云南省大理市人，住大理市，系被告左某文的弟弟。被告:陈某，女，1977年11月23日生，彝族，云南省漾濞县人，住大理市，系被告左某加的妻子。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告施某福、左某文、左某加、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月29日立案受理后，依法由审判员董致仁适用简易程序于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的委托代理人杨伟嘉，被告施某福、左某文到庭参加诉讼，被告左某加、陈某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人担保借款合同》。2.判令被告施某福立即归还借款本金627941.35元和该本金截止2020年1月3日的利息18160.13元，以及该本金从2020年1月4日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息和复利。3.判令被告施某福赔偿原告为实现债权而支出的律师费21906.2元。4.判令被告施某福承担本案全部诉讼费用。5.判令被告左某文对上述全部债务承担共同还款责任。6.判令以被告左某加、陈某名下位于大理市内2幢2层11号【房屋所有权证号：大理市房权证开发区字第××、20××78号，土地使用权证号：大国用（2016）第××号】和大理市【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××24号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】的两处房产处置、变现的价款优先清偿被告施某福的上述全部债务。事实与理由：被告施某福为经营需要，于2016年9月29日与原告签订编号为“53020120160077428”的《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准，借款金额80万元，借款采取浮动利率，按月等额本息还款，借款发放日的每月对应日为还款日。双方还约定由借款人、担保人承担迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。同日，被告左某文向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对被告施某福的借款承担连带还款责任。被告左某加、陈某向原告出具两份《同意房产抵押承诺书》，约定以其名下分别位于大理市【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××24号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】和大理市【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××78号，土地使用权证号：大国用（2016）第××号】的两套房屋对被告施某福的上述借款提供抵押担保，并于2016年10月8日办理了抵押登记。2016年10月9日，原告将80万元汇入被告施某福账户，该笔借款年利率为6.37%，逾期利率为9.555%。被告于2019年5月6日最后一次还款。截止2019年10月8日尚欠本金644854.54元、利息18686.35元。被告的行为已构成违约。综上所述，为维护自身的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》之有关规定，原告特此起诉，请求人民法院依法予以判决。被告施某福答辩意见：对原告方起诉的事实无异议，对原告方的诉讼请求也无异议。被告左某文答辩意见：1.对原告方起诉的事实无异议，对原告方的诉讼请求也无异议。2.因为经营亏损，现无能力偿还。被告左某加、陈某未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告中国农业银行股份有限公司大理市支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据材料：1.施某福身份证复印件、左某文身份证复印件、施某福和左某文结婚证复印件、左某加身份证复印件、陈某身份证复印件。证明被告的民事主体身份。2.《个人担保借款合同》、划扣款委托书、借款凭证。证明被告施某福向原告的借款事实。3.《共同还款承诺书》。证明左某文为施某福借款担保的事实。4.《同意房产抵押承诺书》（滨河苑小区房屋）、《同意房产抵押承诺书》（聋哑学校内房屋）、房地产抵押清单、房屋权属证书、不动产登记证明。证明被告左某加和陈某为被告施某福借款进行抵押担保的事实。5.业务凭证、还款历史明细。证明被告施某福截止2020年1月3日尚欠本金627941.35元、利息14522.23元、罚息645.57元，复利341.93元。被告施某福、左某文、左某加、陈某未向本院提交证据材料。经质证，被告施某福、左某文对原告提交的上述证据材料无异议；被告左某加、陈某未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据材料，被告施某福、左某文无异议，符合证据的“三性”，本院予以采信。经本院审理查明：1996年11月5日，被告施某福与左某文登记结婚。2016年9月29日，被告左某文向原告出具《共同还款承诺书》，其承诺自愿与被告施某福共同承担还款责任；被告左某加、陈某向原告出具《同意房产抵押承诺书》，同意以其位于大理市的房产和位于大理市的房产为被告施某福向原告借款所产生的债务提供抵押担保。同日，被告施某福、左某加、陈某与原告签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告施某福向原告借款80万元；借款用途为经营周转；借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十；还款方式为等额本息还款方式，借款发放日的每月对应日为还款日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款的担保方式为抵押，被告左某加、陈某以其位于大理市的房产【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××24号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】和位于大理市的房产【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××79号，土地使用权证号：大国用（2016）第××号】为被告施某福的上述借款提供抵押担保，并于2016年10月8日办理了抵押登记。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。原告在《个人担保借款合同》的贷款人处签字及盖章，被告施某福在《个人担保借款合同》的借款人处签名按手印，被告左某加、陈某分别在《个人担保借款合同》的抵押人处签名按手印。2016年10月9日，原告向被告施某福发放借款80万元，《借款凭证》载明:借款日期2016年10月9日，到期日期2026年10月8日，还款日9日，还款方式等额本息还款，执行利率为6.37%，逾期利率为9.555%。在履行合同过程中，被告施某福从2019年6月开始逾期，截至2020年1月3日止，尚欠原告借款本金627941.35元、利息18160.13元。本院认为，原告与被告施某福、左某加、陈某签订的《个人担保借款合同》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同；依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告已按照合同约定向被告施某福发放贷款80万元，被告施某福应按照合同约定偿还到期借款本息。由于被告施某福未按照合同约定偿还到期借款本息，属违约，原告有权解除《个人担保借款合同》并提前收回已发放借款，而且被告施某福对原告要求解除《个人担保借款合同》并偿还尚欠借款本金627941.35元及支付截至2020年1月3日止的利息18160.13元无异议，因此，对原告的该项请求，本院予以支持。按照合同约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。因此，对原告要求被告施某福继续支付从2020年1月4日起至借款还清之日止按合同约定计算罚息、复利的主张，符合双方约定，本院予以支持；但原告在主张罚息的同时又主张利息，属于重复计息，本院不予支持。被告左某文向原告出具《共同还款承诺书》，其承诺自愿与被告施某福共同承担还款责任，该承诺可视为被告左某文为共同还款人，其应承担共同还款责任。被告左某加、陈某自愿以其房地产作为被告施某福向原告借款抵押担保，并依法办理了抵押登记，现原告要求对抵押的房地产处置享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。同时，原告要求被告施某福支付为实现债权而支出律师代理费21906.2元的诉请，因无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第一款、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大理市支行与被告施某福、左某加、陈某于2016年9月29日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告施某福、左某文于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大理市支行借款本金627941.35元及截至2020年1月3日止的利息18160.13元，并继续支付以本金627941.35元为基数自2019年1月4日起至借款还清之日止按合同约定利率计算的罚息及复利。三、如被告施某福、左某文不能履行上述给付义务，原告中国农业银行股份有限公司大理市支行对被告左某加、陈某提供的位于大理市的房地产【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××24号，土地使用权证号：大国用（2011）第××号】和位于大理市的房地产【房屋所有权证号：大理市房权证下关字第××、20××79号，土地使用权证号：大国用（2016）第××号】拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司大理市支行的其他诉讼请求。案件受理费10654元，减半收取5327元，由被告施某福、左某文承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  董致仁二〇二〇年一月九日书记员  周 聪