江苏省镇江市润州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1111民初4978号原告：中国银行股份有限公司镇江润州支行，统一社会信用代码913211007205029734，住所地镇江市润州区新城花园B区1幢第1层101室、第2层201室。负责人：高科，该行行长。委托诉讼代理人：蔡勇，江苏南昆仑（镇江新区）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张柏玉，江苏南昆仑律师事务所实习律师。被告：王磊，男，1990年7月12日生，汉族，住镇江市。被告：王旋旋，女，1989年5月19日生，汉族，住址同上。原告中国银行股份有限公司镇江润州支行与被告王磊、王旋旋信用卡纠纷一案，本院于2019年11月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人蔡勇、张柏玉到庭参加诉讼,被告王磊、王旋旋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司镇江润州支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告偿还原告本金79156元、利息8556.76元、应收费用14804.99元、分期付款未付账金额45232元、分期付款未入账手续费4297.04元，合计152046.79元；（该利息暂计算至2019年10月22日，从2019年10月23日起之后的利息按日利率万分之五计算，按月计算复利，直至全部还清之日）；2、判令两被告承担原告律师代理费10500元；以上费用合计162546.79元。3、若两被告不能履行上述义务，原告有权对被告名下所有的牌号为苏Ｌ×××××的车辆行使抵押权并优先受偿；4、本案的诉讼费和保全费由两被告承担。事实和理由：2017年5月，被告王磊因家庭购车需要向原告申请办理信用卡及信用卡专项分期付款业务，被告王旋旋就该业务向原告作出《共同还款承诺》。原告与两被告签订了《信用卡专项分期付款合同》和《信用卡专项分期付款抵押合同》后，原告依约向被告王磊发放了卡号为62×××99的信用卡，专项分期额度为203560元，并于2017年5月21日依照被告授权向汽车经销商支付了购车资金203560万元。该债权以被告所购车牌号苏Ｌ×××××的奔驰牌小型轿车提供抵押担保。现两被告未按照约定及时足额还款，截至2019年10月22日，该信用卡账户下欠原告借款本金79156元、利息8556.76元、应收费用14804.99元、分期付款未入账借款金额45232元、分期付款未入账手续费4297.04元，合计152046.79元。经原告多次催缴，被告拒不履行还款义务。被告王磊、王旋旋未到庭，未提交答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年5月，被告向原告申领中国银行信用卡（卡号：62×××99）及信用卡专项分期付款业务，并在信用卡（个人卡）申请表中书面承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2017年5月22日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类2016版）》及附件一约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为：203560元，分期期数为36期，额度用途为：被告支付其购买奔驰C180L，手续费金额为：21850元。2、被告在每期到期还款日前全数清偿所提账户档期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息。被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其“专向分期付款”应还的本金款项，手续费分期偿还的应存足应还的本金及手续费款项，并在此授权被告不论原告是否在到期还款日前存入当期足额款项的，原告于账单日起均由权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如原告未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告承担原告实现债权产生的相关费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。4、被告出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费；……出现前款规定的违约事件时，原告有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）……2017年5月22日，被告王磊、王旋旋出具共同还款承诺一份，载明“鉴于王磊向贵行申请分期额度为23万元人民币，分期期数为36期，本人就与借款人共同还款事宜向贵行作出如下承诺：本人与借款人是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每月应偿还的分期额度本息，直至借款人向贵行所借分期额度全部偿清。如若借款人未能按日偿还分期额度本息，本人愿意替其偿还逾期分期额度本金和罚息。本承诺一经本人签字即具法律效应。”2017年5月23日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2016年版）》约定，被告向原告贷款203560元，被告王磊愿意以其所有的苏Ｌ×××××奔驰C180L小型轿车为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，原告依约向原告发放贷款203560元。但被告未按约偿还贷款本息。截至2019年10月22日，该信用卡账户欠款金额为：借款本金79156元、利息8556.76元、应收费用14804.99元、分期付款未入账借款金额45232元、分期付款未入账手续费4297.04元，合计152046.79元。原告委托江苏南昆仑律师事务所代理诉讼业务，代理费合同约定为10500元。以上事实，有信用卡申请表、领用合约、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款申请表、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类2016版）、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2016年版）、中国隐含股份有限公司信用卡专向分期付款交易划款授权书、车辆登记证、国内支付业务收款回单、信用卡账户迟缴情况明细查询表、信用卡交易明细、委托代理合同等书证及当事人庭审陈述予以证实，本院予以确认。本院认为，王磊与中国银行股份有限公司镇江润州支行之间签订的《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类2016版）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同（2016年版）》，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。原告依约发放了贷款，被告未按照约定归还欠款，原告有权依照合同约定要求被告偿还应收本金、利息、费用。被告王磊、王旋旋签署共同还款承诺一份，被告王磊、王旋旋应共同就上述欠款予以偿还。原告系统生成的明细查询表、信用卡交易明细清楚记录了被告应付本金、利息、费用产生的具体日期及金额反映了截至2019年10月22日，被告所欠的费用总额为152046.79元，其中借款本金79156元、利息8556.76元、应收费用14804.99元、分期付款未入账借款金额45232元、分期付款未入账手续费4297.04元，对于被告自逾期还款之日（2018年9月23日）起应付的相关利息（包含利息、费用）已远远超过了年利率24%，本院酌情以年利率24%的标准支持原告。故原告要求被告偿还信用卡透支欠款本金、利息、费用的主张，对于本金本院予以支持，利息以本金124388元为基数，自2018年9月23日起，按照年利率24%的标准计算。关于律师代理费问题，原告主张律师代理费10500元，代理费主张标准偏高，本院酌情确定5000元。被告王磊以其所有的牌号为苏Ｌ×××××小型轿车为上述债务提供抵押担保，两被告未履行上述给付义务，原告有权对上述抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王磊、王旋旋于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江润州支行未偿还的本金124388元及利息（以本金124388元为基数，自2018年9月23日起至实际偿还完毕之日止，按照年利率24%计算）。二、被告王磊、王旋旋于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司镇江润州支行支付律师代理费5000元。三、若被告王磊、王旋旋未履行上述第一、二项给付义务，原告中国银行股份有限公司镇江润州支行有权对牌号为苏Ｌ×××××小型轿车折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1775元，保全费用1370元，合计3145元，由原告中国银行股份有限公司镇江润州支行负担645元，由被告王磊、王旋旋共同负担2500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一份，并根据对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。（附上诉须知）审 判 员 张世龙二〇二〇年一月十七日法官助理 李丹彤书 记 员 彭 璇