重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0106民初17479号 原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝小新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。 负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。 委托诉讼代理人：熊丽，重庆索通律师事务所律师。 委托诉讼代理人：廖丹，重庆索通律师事务所律师。 被告：周高华，男，1985年6月25日出生，汉族，住重庆市潼南县。 被告：陈兰，女，1988年9月30日出生，土家族，住重庆市石柱县。 被告：重庆大川集团房地产开发有限公司，住所地重庆市沙坪坝区黄桷湾146号，统一社会信用代码91500106203068259Y。 法定代表人：李建荣，该公司总经理。 委托诉讼代理人：滕月，女，重庆大川集团房地产开发有限公司员工，住重庆市沙坪坝区学智路1号17幢5-5。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告周高华、陈兰、重庆大川集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，本案依法由审判员陈庆忠担任审判长，与人民陪审员王瑢、肖莉萍组成合议庭，适用普通程序于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行委托诉讼代理人熊丽及被告重庆大川集团房地产开发有限公司的委托诉讼代理人腾月到庭参加诉讼。被告周高华、陈兰经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周高华、陈兰立即偿还借款本金340771.07元并支付截止至2019年6月1日的利息4618.70元，本息合计345389.77元；2.请求判令被告周高华、陈兰立即支付从2019年6月2日起至贷款本息结清时止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的本金340771.07元为基数；复利以未偿还的利息4618.7元为基数，均在合同所执行的贷款利率水平上上浮50%计算）；3.请求判令本案律师费15543元由被告周高华、陈兰承担；4.判令被告重庆大川集团房地产开发有限公司对被告周高华、陈兰前述第一项、第二项、第三项债务承担连带责任保证；5.请求判令原告对被告周高华、陈兰所提供抵押的位于重庆市江北区房屋享有优先受偿权；6.请求判令本案诉讼费用由被告周高华、陈兰、重庆大川集团房地产开发有限公司承担。事实及理由：原告与被告周高华签订了《个人借款/担保合同》，该合同约定，被告周高华向原告申请贷款397000元，按月等额本息还款，贷款期限为240个月，合同签订后，原告依约发放了借款397000元。被告陈兰系被告周高华的妻子，该笔借款系夫妻存续期间产生的债务，被告陈兰在申请人配偶处签字，承诺对周高华的债务承担连带责任。被告周高华、陈兰提供重庆市江北区房屋提供抵押担保，被告重庆大川集团房地产开发有限公司在《个人借款/担保合同》的保证人处盖章签字，为该笔借款承担连带责任保证。在履行《个人借款/担保合同》过程中，被告已经累计6次未按时足额还款，经原告多次催促仍拖欠，根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告偿还贷款本金、利息、罚息、复利及支付原告实现债权费用等法律责任，同时原告对被告提供的抵押房屋具有优先受偿权。 被告重庆大川集团房地产开发有限公司辩称，我方提供的是阶段性担保，根据合同约定，在周高华、陈兰抵押前担保，抵押后不再承担担保责任。因被告周高华未按时偿还原告的按揭贷款，在原告起诉前原告从我方账户中已扣划49464.41元，且被告周高华尚未向我方付清该笔款项，因此涉案房屋还没有办理产权证和抵押登记。 被告周高华未作答辩。 被告陈兰未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2014年6月20日，周高华向原告申请个人住房贷款并填写了《中国工商银行个人住房贷款申请表》，周高华向原告申请借款397000元用于购买位于重庆市江北区房屋（涉案房屋）一套，借款期限为240个月，周高华的配偶为陈兰，重庆大川集团房地产开发有限公司为周高华的借款担保。周高华和陈兰在该表中签字确认。 2016年6月30日，周高华（借款人/抵押人）、中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人）、重庆大川集团房地产开发有限公司（保证人）三方签订《个人借款/担保合同》，合同约定，贷款人同意向借款人发放个人一手住房购置贷款397000元，贷款期限为20年；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款利率基准利率上浮10%确定，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；遇利率调整的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率上浮10%确定；贷款利息自实际房款日起计算；借款人按照月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应。最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人无宽限期；借款人未按合同约定日（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为贷款利率加收50%；保证人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实际实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带担保责任，抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书的，担保人的担保责任免除。该合同所附抵押清单显示，抵押人：周高华，抵押物地址：重庆市江北区。陈兰在抵押物共有人处签字确认。 2016年6月30日，周高华（借款人、抵押人）、中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（贷款人、抵押权人）、重庆大川集团房地产开发有限公司（保证人、开发商）三方签订《预购商品房抵押合同》，合同约定周高华向中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款397000元用于购买重庆市江北区房屋并支付至重庆大川集团房地产开发有限公司账户中。贷款利率为年息7.205%，起息按贷款实际发生日起计息，计息按贷款余额计算。 2014年7月21日，重庆市江北区房屋办理预购商品房抵押权预告登记，证号103渝预告【2014】字第*****号。同时，预告登记注意事项注明：对预告登记的事项，预告登记人双方应自债权消灭或者自能够进行的权属登记之日起三个月内申请相应的权属登记。 根据原告提供的《自营历史列表》可知，原告于2014年7月25日发放贷款397000元，周高华按月偿还本金和利息，每月1日为正常扣款日，周高华自2018年1月1日起未正常还款。截止2019年6月1日尚欠本金340771.07元，欠付利息合计4618.70元，本息合计345389.77元。 2019年6月28日，原告委托重庆索通律师事务所向周高华发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，就贷款基本情况、贷款逾期情况、逾期违约责任向周高华致函，宣布贷款立即到期并要求立即清偿债务。 上述事实，有原告提供的中国工商银行个人住房贷款申请表、个人借款/担保合同、个人借款凭证、重庆市预购商品房抵押贷款合同、重庆市土地房屋预告登记证明、关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函及邮单、自营历史明细列表及当事人的陈述等证据在案证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。 本院认为，被告周高华、被告重庆大川集团房地产开发有限公司、原告三方签订的《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告按约向发放贷款，被告周高华理应及时还清借款，其拖欠不还，构成违约，在原告宣布贷款立即到期后仍未偿还，故原告有权要求被告周高华还本付息并承担相应的违约责任。《个人借款/担保合同》签订时，被告陈兰与被告周高华系夫妻关系，被告陈兰在《中国工商银行个人住房贷款申请表》中签字确认，并就涉案房屋在抵押物共有人处签字确认，被告陈兰以其意思表示就涉案房屋产生的债务为夫妻共同债务。故原告有权要求被告陈兰对被告周高华的债务承担连带清偿责任。 根据《个人借款/担保合同》的约定，被告重庆大川集团房地产开发有限公司在抵押登记手续办理完毕且原告收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书前为被告周高华的债务承担连带保证责任，现涉案房屋并未办理正式的抵押登记手续，故原告有权要求被告重庆大川集团房地产开发有限公司就被告周高华的债务承担连带支付责任。 涉案房屋现并未过户至被告周高华名下，涉案房屋的所有权人并非周高华，原告与被告周高华之间也并未办理正式的抵押登记手续，故原告要求对涉案房屋享有优先受偿权于法无据，本院不予支持。 原告并无充分证据证明其已实际产生律师费，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。 被告周高华、陈兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周高华、被告陈兰于本判决发生法律效力之日起三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金340771.07元及截止2019年6月1日的利息4618.70元 二、被告周高华、被告陈兰于本判决发生法律效力之日起三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行2019年6月1日后的罚息和复利（罚息以本金340771.07元为基数，自2019年6月2日起按中国人民银行同期同档次贷款利率基准利率上浮10%后再上浮50%计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮50%计算至本息付清之日止；复利以4618.7元为基数，自2019年6月2日起按中国人民银行同期同档次贷款利率基准利率上浮10%后再上浮50%计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%后再上浮50%计算至本息付清之日止）。 三、被告重庆大川集团房地产开发有限公司对被告周高华、陈兰本判决第一项、第二项债务承担连带保证责任 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6482元，公告费300元，合计6782元（原告已预交），由被告周高华、陈兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时,直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的,按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。 审 判 长  陈庆忠 人民陪审员  王 瑢 人民陪审员  肖莉萍 二〇二〇年一月三日 法官 助理  韩先华 书 记 员  陶鸿颖