广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初20960号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地：广东省东莞市南城区莞太大道168号太平洋保险大厦一层、六至十三层。负责人：何晓东，任总经理。委托诉讼代理人：陈俊，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：银希刚，北京德恒（东莞）律师事务所律师。被告：杨大菊，女，1965年1月24日出生，汉族，住四川省大竹县，原告中国太平洋财产保险股份有限公司（以下简称太平洋财险东莞公司）诉被告杨大菊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2019年10月16日公开开庭审理了本案。原告太平洋财险东莞公司的委托诉讼代理人银希刚到庭，被告杨大菊经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告太平洋财险东莞公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险赔偿款34841.98元；2、判令被告向原告支付未付保险费3868.46元；3、判令被告向原告支付违约金（违约金以38710.44元为计算基数，按每日千分之一的标准自2019年1月2日计算至实际清偿之日止）；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告与中国光大银行股份有限公司东莞东城支行(以下简称光大银行东城支行)签订了《个人贷款合同（无担保条款）》。合同约定被告向光大银行东城支行贷款6.5万元，贷款期限为36个月，贷款偿还方式为分36期对日偿还（即将贷款发放日作为每期还款日）。被告作为投保人，以光大银行东城支行为被保险人就《个人贷款合同（无担保条款）》项下贷款本息向原告投保《个人贷款保证保险保险单》。《保险单》约定个人贷款保证保险金额为77285元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费为1170元/月。此外双方还特别约定：1、被告拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向光大银行东城支行理赔；2、原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费；3、从原告理赔当日开始超过30日被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约；4、被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔之日起，按每日千分之一向原告缴纳违约金。此后因被告逾期还款，原告按照《保险单》的约定向光大银行东城支行支付了理赔款34841.98元，为此，光大银行东城支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告，因此原告有权向被告追偿。被告杨大菊未作答辩。经审理查明，2018年3月10日，被告杨大菊在原告太平洋财险东莞公司处投保了个人贷款保证保险，保险单号为ADNG00VZ2517Q000152A。该保险单约定：投保人为被告杨大菊，保险人为原告太平洋财险东莞公司，被保险人为光大银行东城支行，个人贷款保证保险金额为77285元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.8%，保费金额为1170元。特别约定第2条约定，投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应缴保费。第3条约定，投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。第4条约定，投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款还应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金等。第5条约定，未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承包天数/30。2017年3月13日，被告杨大菊作为借款人与光大银行东城支行签订《个人贷款合同》（合同编号54301716000156）。该合同约定：借款本金为65000元，贷款利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同日,光大银行东城支行依约向被告杨大菊发放了65000元的贷款,被告杨大菊已在光大银行东城支行出具的载明贷款到期日为2020年3月13日的借据上进行签名确认。被告杨大菊自2018年10月13日开始没有足额向出借人光大银行东城支行偿还借款。原告太平洋财险东莞公司根据保险单约定于2019年1月2日向光大银行东城支行理赔了34841.98元。光大银行东城支行于2019年2月15日向原告太平洋财险东莞公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告太平洋财险东莞公司根据保单于2019年1月2日向光大银行东城支行支付本息合计34841.98元，光大银行东城支行同意将其对借款人追偿的全部权益转让给原告太平洋财险东莞公司。另查明，关于未付保费，原告太平洋财险东莞公司主张，被告杨大菊每月应向其支付的保费固定为1170元，而被告杨大菊正常还款至2018年9月13日，从2018年10月13日开始逾期还款，原告太平洋财险东莞公司于2019年1月2日向光大银行东城支行理赔,故2018年9月13日至2019年1月2日期间共计3个月20天的保费应计算为4290元，扣减被告杨大菊于2018年10月13日支付的保费421.54元、2018年12月21日支付的保费0.05元，合计支付保费421.54元，被告杨大菊尚欠原告太平洋财险东莞公司的保费金额为3868.46元。以上事实，有原告太平洋财险东莞公司提交的保单、借款合同、借据、企业信用信息公示查询结果、权益转让确认书、个人保证保险系统截图等证据以及本案的庭审笔录附卷为证。本院认为，本案为保证保险合同纠纷。被告杨大菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告太平洋财险东莞公司的主张也没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果均应由其自行承担。被告杨大菊就其在光大银行东城支行贷款65000元向原告太平洋财险东莞公司投保了个人贷款保证保险，双方之间成立了合法、有效的保证保险合同关系，本院予以确认。由于被告杨大菊自2018年10月13日开始没有足额向出借人光大银行东城支行偿还借款本息，原告太平洋财险东莞公司于2019年1月2日代被告杨大菊向光大银行东城支行偿还本息合计34841.98元，而案涉保险单约定，投保人拖欠任何一期借款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，同时保险人自理赔当日开始计算，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，向投保人收取违约金。故原告太平洋财险东莞公司诉请被告杨大菊向其归还理赔款34841.98元、未支付的保险费3868.46元以及支付违约金[违约金以38710.44元（34841.98元+3868.46元）为计算基数，按每日千分之一的标准，自理赔当日即2019年1月2日计算至实际清偿之日止]的诉请均有事实和合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下:一、限被告杨大菊于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司归还理赔款34841.98元；二、限被告杨大菊于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付保险费3868.46元；三、限被告杨大菊于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（违约金以38710.44元为计算基数，按每日千分之一的标准，从2019年1月2日计至实际清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费905.18元（原告已预交），由被告杨大菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  胡志炜审判员  黄俊哲审判员  周昭君二〇二〇年一月二十日法官助理黎晓明书记员钟雪梅附本案相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。