广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初10399号 原告：深圳瀚华小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码：914403003597460792。 法定代表人：赵晨惠，该公司总经理。 委托诉讼代理人:黄志怀，该公司工作人员。 委托诉讼代理人:覃欣冬，该公司工作人员。 被告：白贺兵，男，1977年6月19日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。 被告：杜美灵，女，1981年9月30日出生，汉族，住河北省沧州市沧县。 原告深圳瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）与被告白贺兵、杜美灵借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志怀到庭参加了诉讼。被告白贺兵、杜美灵经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、被告白贺兵、杜美灵即向原告偿还贷款本金165775.02元；2、被告白贺兵、杜美灵向原告支付利息3825.83元、罚息3078.41元（罚息计算为：以165775.02元为基数，从2019年4月25日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止，扣除已支付3000元。截止2019年6月8日共计3078.41元）；3、请求确认原告有权就被告白贺兵、杜美灵抵押担保给原告的位于南宁市江南区南宁奥园·洛杉矶组团北区一期3号楼2单元102号（产权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案受理费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告变更第二项诉讼请求为：被告白贺兵、杜美灵向原告支付罚息4973.25元（罚息计算为：以165775.02元为基数，从2019年4月25日起按年利率24%计算至被告实际清偿之日止，截止2019年6月8日共计4973.25元）。事实和理由：2018年1月19日，被告与原告签订编号为：210018-GS43515-00-YX号《最高额授信合同》，授信期限自2018年1月19日起至2028年1月19日止，授信额度为400000元。同日，被告向原告申请流动资金周转贷款，并签订了编号为210018-DJ43515-00-YX号《借款合同》，约定贷款金额为200000元，贷款期限自2018年1月19日起至2020年1月19日止，贷款起始日以实际放款日为准，即实际放款期限自2018年1月24日起至2020年1月24日止。贷款利率为年息16.2%，采用前23期每期还款金额为4884.89元，第24期还款金额为143440.33元的还款付息方式还款。同时按《借款合同》第八条规定，被告出现任何一次未按时足额偿还贷款本息，被告不能或者表示其不能偿还贷款的情形的，原告有权宣布《借款合同》项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。《借款合同》第九条第9.4.1款规定，《借款合同》项下贷款任何一期到期（包括贷款人宣布全部或部分提前到期）而被告未按约定偿还的，原告将按合同约定贷款利率的基础上上浮50%向被告计收罚息。《借款合同》第十一条第11.3款规定，因被告逾期偿还本息或因被告原因导致贷款人为实现债权而支付的诉讼受理费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。基于《最高额授信合同》、《借款合同》，原告与被告签订编号为210018-GD43515-00-YX《最高额抵押合同》，约定由两被告共同所有，位于南宁市江南区南宁奥园·洛杉矶组团北区一期3号楼2单元102号（产权证号：邕房权证字第××号、邕房权证字第××号）房产为编号210018-GS43515-00-YX的《最高额授信合同》项下的《借款合同》债务提供抵押担保。综上，原告依约向被告发放了贷款，但被告从2019年4月25日开始出现违约行为，经多次向被告催促，被告仅于2019年5月31日归还3000元罚息。现被告已经违反《借款合同》相关规定，为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼，请求判如所请。 被告白贺兵、杜美灵未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告白贺兵、杜美灵经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月19日，原告瀚华公司（授信人）与被告白贺兵、杜美灵（授信申请人）签订一份编号为210118-GD43515-00-YX号的《最高额授信合同》，约定原告瀚华公司向被告白贺兵、杜美灵提供授信额度肆拾万元的贷款，授信期限为120个月，自2018年1月19日至2028年1月19日。同日，原告瀚华公司（贷款人）与被告白贺兵、杜美灵（借款人）签订一份编号为210118-DJ43515-01-YX号的《借款合同》，约定被告白贺兵、杜美灵向原告瀚华公司借款200000元，用于流动资金；贷款期限自2018年1月19日至2020年1月19日；贷款年利率16.2%，自实际发放日起计息；还款方式为：前23期每期还款金额为4884.89元，第24期还款金额为143440.33元；本合同项下贷款任何一期到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未依约还款的，贷款人将在贷款利率基础上上浮50%向借款人计收罚息，借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还完毕之日止；借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，借款人不能或表示其不能偿还贷款，贷款人有权宣布合同项下全部债务提前到期并要求立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。此外，被告白贺兵、杜美灵将其名下坐落于南宁市江南区南宁奥园·洛杉矶组团北区一期3号楼2单元102号房向作为贷款的抵押担保，为此双方签订了编号为210118-GD43515-01-YX号的《最高额抵押合同》，约定担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等。上述合同签订后，原告于2018年1月24日向被告白贺兵、杜美灵发放了贷款200000元。原告作为抵押权人对上述房产办理了编号为桂（2018）南宁市不动产证明第0014377号的《不动产登记证明》。后，原告诉至本案，并主张截止2019年4月25日，被告尚欠本金165775.02元。 另查明，本院依据原告提供的被告地址送达未果，本院遂于2019年7月16日通过公告方式向被告送达起诉状副本等诉讼材料。 本院认为，本案所涉合同真实有效，对缔约各方均具有约束力。关于借款本金，依据所查明的事实，被告尚欠原告借款本金165775.02元，因被告未按合同约定及时足额还款，已构成违约，故原告有权依据合同约定主张合同提前到期，并要求被告立即清偿所有尚欠借款本金。原告通过诉讼方式主张权利，则本案起诉状副本送达被告之日应视为原告作出借款到期的意思表示已到达被告。因本院依据原告提供的被告地址送达起诉状副本等诉讼材料未果，故采取公告方式送达，自发出公告之日起经过60日即2019年9月14日为送达之日。故根据被告的还款情况，借款罚息应以本金165775.02元为基数，其中从2019年4月25日起按年利率16.2%计付至2019年9月14日止,之后从2019年9月15日起按年利率24%计付罚息至实际清偿之日止。为实现上述债权，原告有权对被告提供的抵押房产经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告白贺兵、杜美灵共同偿还原告深圳瀚华小额贷款有限公司借款本金165775.02元； 二、被告白贺兵、杜美灵共同支付原告深圳瀚华小额贷款有限公司罚息（计算方式：以本金165775.02元为基数，其中从2019年4月25日起按年利率16.2%计付至2019年9月14日止,之后从2019年9月15日起按年利率24%计付罚息至实际清偿之日止）； 三、为实现上述债权，原告深圳瀚华小额贷款有限公司有权对被告白贺兵、杜美灵抵押的在编号为桂（2018）南宁市不动产证明第0014377号的《不动产登记证明》项下财产经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 四、驳回原告深圳瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3715元、保全费1383元，两项费用合计5098元，由原告深圳瀚华小额贷款有限公司负担98元，被告白贺兵、杜美灵共同负担5000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  罗科峰 人民陪审员  李 麟 二〇一九年十月二十一日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。