广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初20961号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路200号第一国际汇一城5号办公楼1708室。法定代表人：袁德宗，任董事长。委托诉讼代理人：陈卫珊，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁伟倩，广东法仕律师事务所律师。被告：樊常谦，男，汉族，1976年11月9日出生，住河南省新野县，被告：孙新萍，女，汉族，1978年5月20日出生，住河南省新野县，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司（以下简称广汇公司）诉被告樊常谦、孙新萍小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月14日公开开庭进行了审理。原告广汇公司的委托诉讼代理人丁伟倩到庭，被告樊常谦、孙新萍经本院传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加庭审。本案现已审理终结。原告广汇公司向本院提出诉讼请求：1、被告樊常谦、被告孙新萍立即向原告偿还借款本金416670元及支付利息、违约金（利息以416670元为基数，按照月利率1.9%的标准，自2018年5月21日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日止为97112元；违约金以416670元为基数，按照月利率0.1%的标准，自2018年6月21日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日为4681元）；2、被告樊常谦、被告孙新萍立即向原告偿还借款本金408337元及支付利息、违约金（利息以408337元为基数，按照月利率1.9%的标准，自2018年7月11日起计算至所有费用还清之日止，暂计至2019年5月24日止为81980元；违约金以408337元为基数，按照月利率0.1%的标准，自2018年8月11日起计算至所有费用全部还清之日止，暂计至2019年5月24日为3893元）；3、被告樊常谦、被告孙新萍立即向原告赔偿律师费损失29600元；4、确认原告在第1-3项诉讼请求及本案诉讼费用所确定的债权范围内就拍卖、变卖被告樊常谦所有的位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××303（不动产登记证明：粤（2017）东莞不动产证明第0083709号）及东莞市××北岸村××常路××花园江山××304（不动产登记证明：粤（2017）东莞不动产证明第0082363号）的房屋所得价款享有优先受偿权；5、本案一切诉讼费用由两被告共同承担。事实与理由：2017年7月17日，被告樊常谦、被告孙新萍与原告共同签订《授信额度协议》（合同编号：GHXZ170257），合同约定:从2017年7月14日起至2025年7月13日止，原告向被告提供最高为1780000元的授信额度，被告可以在授信额度内循环使用相应额度；2、被告向原告申请单项授信业务，应与原告签署相应的合同/协议。为保证两被告在《授信额度协议》项下的各笔授信业务的清偿，被告樊常谦提出如下担保：1、2017年7月17日，被告樊常谦与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为GHXZ170257-01-01），合同约定被告樊常谦以其位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××303为案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、基于该主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续，原告取得了对该房产的第二顺序抵押权，不动产登记证明为粤（2017）东莞不动产证明第0083709号。2、2017年7月17日，被告樊常谦与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号为GHXZ170257-01-02），合同约定被告樊常谦以其位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××304为案涉债务提供抵押担保，抵押担保的范围为主债权本金、基于该主债权本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人实现债权的费用等，并办理了抵押登记手续，原告取得了对该房产的第二顺序抵押权，不动产登记证明为粤（2017）东莞不动产证明第0082363号。在上述《授信额度协议》项下，两被告分别向原告申请以下两笔单项授信业务：1、2017年7月17日，被告樊常谦因资金周转向原告借款500000元并签订《个人借款合同》（合同编号：GHWXDD170257-01），借款期限为2017年7月21日至2022年7月20日止，还款方式为等额本金；2、2017年8月11日，被告樊常谦因资金周转向原告借款500000元并签订《个人借款合同》（合同编号：GHWXDD170258-01），借款期限为2017年8月11日至2022年8月10日止，还款方式为等额本金。前述两份《个人借款合同》均约定，每月应付利息按照《个人借款合同》附件1《每月还款计划表》支付，且原告因追究被告违约责任而支出的所有费用（包括但不限于仲裁费、律师费、差旅费等）均由被告承担。原告分别于上述《个人借款合同》签订当天向被告樊常谦发放借款500000元、500000元，同时两被告共同向原告出具《借款借据》确认收到上述借款。但两被告借款后，虽经原告多次催告，并未依约归还本息，其行为已经构成违约。原告现宣布被告案涉债务全部提前到期，要求两被告一次性支付借款本息及承担相应的违约责任，且原告对被告樊常谦位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××303（不动产登记证明：粤（2017）东莞不动产证明第0083709号）及东莞市××北岸村××常路××花园江山××304（不动产登记证明：粤（2017）东莞不动产证明第0082363号）的房屋所得价款享有优先受偿权。被告樊常谦、孙新萍未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状和任何证据。经审理查明，2017年7月17日，被告樊常谦、被告孙新萍作为甲方,与原告作为乙方签订一份《授信额度协议》(编号:GHXZ170257)，其中第二条约定，甲方在本协议约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1780000元，第五条约定授信额度的使用期限为自本协议生效之日（即2017年7月14日）起至2025年7月13日止。同日，原告与被告樊常谦签订了两份《最高额抵押合同》(编号分别为:GHXZ170257-01-01、GHXZ170257-01-02)。其中编号为GHXZ170257-01-01的合同约定以被告樊常谦名下位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××房产作为抵押物，主合同为抵押权人与被告樊常谦、孙新萍（以下称债务人）之间于2017年7月17日签署的编号为GHXZ170257的《授信额度协议》及其修订或补充；主债权为自2017年7月14日至2025年7月13日（包括该期间的起始日和届满日）抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权；担保债权的最高本金余额为480000元；担保的范围包括基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。编号为GHXZ170257-01-02的合同约定以被告樊常谦名下位于东莞市××北岸村××常路××花园江山××房产作为抵押物，主合同为抵押权人与被告樊常谦、孙新萍（以下称债务人）之间于2017年7月17日签署的编号为GHXZ170257的《授信额度协议》及其修订或补充；主债权为自2017年7月14日至2025年7月13日（包括该期间的起始日和届满日）抵押权人依据与债务人签订的借款合同以及其他融资性文件（主合同）而享有的对债务人的债权；担保债权的最高本金余额为1300000元；担保的范围包括基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。2017年7月17日，被告樊常谦、孙新萍作为借款人与原告作为贷款人签订了一份《个人借款合同》（编号:GHWXDD170257-01），约定借款金额为500000元，借款期限为60个月（自2017年7月21日至2020年7月20日止），借款利率为月利率1.9%，还款方式为等额本金；合同第六条约定借款人债务的担保方式为借款人樊常谦与贷款人签订的编号为GHXZ170257-01-01《最高额抵押合同》，借款人樊常谦与贷款人签订的编号为GHXZ170257-01-02《最高额抵押合同》；合同第九条约定借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务的，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即提前到期；合同第十三条约定贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。该个人借款合同中“借款人”处有樊常谦、孙新萍字样签名及捺印。且合同中附有《每月还款计划表》、委托扣款授权书。《每月还款计划表》中载明借款本息的还款具体期限为2017年8月至2020年7月，共60期，列明每月应还本金为8333元以及对应当月的利息数额。《每月还款计划表》中“借款人确认签章”处有樊常谦、孙新萍字样签名及捺印。委托扣款授权书中载明被告樊常谦授权原告广汇公司按上述合同约定划扣相应的资费（包括但不限于授权人的借款本金、利息、逾期罚息和违约金等）；授权书的有效期限为2017年7月21日至2025年7月20日。委托扣款授权书中“授权人亲笔签名（按指模）”处有樊常谦字样签名及捺印。上述合同签订后，原告于2017年7月21日通过银行转账的方式分两次向被告樊常谦支付250000元，共计500000元。2017年8月11日，被告樊常谦、孙新萍作为借款人与原告作为贷款人再签订了一份《个人借款合同》（编号:GHWXDD170258-01)，约定借款金额为500000元，借款期限为60个月（自2017年8月11日至2020年8月10日止），借款利率为月利率1.9%，还款方式为等额本金；合同第六条约定借款人债务的担保方式为借款人樊常谦与贷款人签订的编号为GHXZ170257-01-01《最高额抵押合同》，借款人樊常谦与贷款人签订地额编号为GHXZ170257-01-02《最高额抵押合同》；合同第九条约定借款人未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务的，贷款人有权要求借款人限期纠正其违约行为，并要求借款人自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向贷款人支付违约金，最低100元起算；此外，贷款人有权要求提前收回剩余本金，并要求借款人支付剩余本金3%的提前还款违约金；贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即提前到期；合同第十三条约定贷款人为处理因借款人违反合同所产生的纠纷而支出的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费等均由借款人承担。该个人借款合同中“借款人”处有樊常谦、孙新萍字样签名及捺印。且合同中附有《每月还款计划表》、委托扣款授权书。《每月还款计划表》载明借款本息的还款具体期限为2017年9月至2020年8月，共60期，列明每月应还本金为8333元以及对应当月的利息数额。《每月还款计划表》中“借款人确认签章”处有樊常谦、孙新萍字样签名及捺印。委托扣款授权书中载明被告樊常谦授权原告广汇公司按上述合同约定划扣相应的资费（包括但不限于授权人的借款本金、利息、逾期罚息和违约金等）；授权书的有效期限：2017年8月11日至2025年8月10日。委托扣划授权书中“授权人亲笔签名（按指模）”处有樊常谦字样签名及捺印。上述合同签订后，原告于2017年8月11日通过银行转账的方式分两次向被告樊常谦支付250000元，共计500000元。对于编号为GHXZ170257-01-01《最高额抵押合同》，原告与被告樊常谦于2017年8月7日再办理了案涉房产抵押登记，案涉《不动产登记证明》[编号：粤（2017）东莞不动产证明第0083709号]上载明被担保债权数额为480000元，抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第二顺位，债务履行期限为2017年7月14日至2025年7月13日；对于编号为GHXZ170257-01-02《最高额抵押合同》，被告樊常谦于2017年8月4日办理了案涉房产抵押登记，案涉《不动产登记证明》[编号：粤（2017）东莞不动产证明第0082363号]上载明被担保债权数额为1300000元，抵押方式为最高额抵押，抵押顺位为第二顺位，债务履行期限为2017年7月14日至2025年7月13日。原告主张，对于编号为GHWXDD170257-01《个人借款合同》的借款，两被告依约向原告归还了计算至2018年5月21日的十期本息，共计偿还本金83330元、利息89095元，尚欠本金416670元。原告称逾期还款的利息及违约金的起算时间为每月21日，对此原告提供了一份情况说明予以解释，因此逾期还款的利息及违约金均是以尚欠的借款本金416670元为计算基数，其中利息按每月1.9%的标准计算，自2018年5月21日起计算至所有费用还清之日止；违约金按每月0.1%的标准计算，自2018年6月21日起计算至所有费用还清之日止。对于编号为GHWXDD170258-01《个人借款合同》的借款，原告主张两被告依约向原告其归还了计算至2018年8月7日的十期本息，其中2018年4月份、2018年7月份被告发生逾期还款情况，共计偿还本金91663元、利息96979元、违约金161元，尚欠本金408337元。原告主张根据《个人借款合同》约定，每期还款应为10日，被告在2018年4月份及2018年7月份均逾期偿还借款本息，因此产生违约金，故原告于2018年4月14日收取了3元违约金以及2018年8月2日收取了158元违约金。根据合同约定，被告若未按合同约定归还本息的，原告有权要求被告自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算。现被告自动将违约金的计算降低调整为每月1.1%，因此，对于2018年4月份的逾期违约金应为366.65元，对于2018年7月份的逾期违约金应为2016.59元，原告实际仅对应收取3元、158元违约金，被告称对于不足以偿还的违约金，原告不再主张。对此原告提供了情况说明予以说明。原告称逾期还款的利息及违约金的起算时间为每月11日，对此原告提供了一份情况说明予以解释，因此逾期还款的利息及违约金均是以尚欠的借款本金408337元为计算基数，其中利息按每月1.9%的标准计算，自2018年7月11日起计算至所有费用还清之日止；违约金按每月0.1%的标准计算，自2018年8月11日起计算至所有费用还清之日止。原告对上述两笔借款均提供了还款情况统计表予以具体说明还款的情况。另查明，根据原告提交的民事代理合同、律师费发票显示，原告于2019年6月9日委托广东法仕律师事务所代理本案诉讼并已实际支出律师费29600元。原告还主张被告樊常谦与被告孙新萍为夫妻关系，原告为此提供了两被告结婚证复印件为据。以上事实，有原告广汇科技小额贷款股份有限公司提供的授信额度协议、结婚证、最高额抵押合同（合同编号为GHXZ170257-01-01）、粤（2017）东莞不动产证明第0083709号的不动产登记证明、最高额抵押合同（合同编号为GHXZ170257-01-02）、粤（2017）东莞不动产证明第0082363号的不动产登记证明、个人借款合同（合同编号：GHWXDD170257-01）、借款借据、业务凭证/回单、个人借款合同（合同编号：GHWXDD170258-01）、借款借据、客户收付款入账通知、民事代理合同、律师费发票、还款情况说明、情况说明、关于利息计算方式的情况说明等证据及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，两被告经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的主张也没有向本院提交答辩状和证据予以抗辩，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果均应由其自行承担。原告主张的其与被告樊常谦、孙新萍之间的借款合同关系以及两被告的欠款情况，原告已提供授信额度协议、最高额抵押合同、个人借款合同、客户收付款入账通知、借款借据等证据予以证明，本院对上述证据的真实性予以采信。原告对案涉两份《个人借款合同》所涉的两笔借款均提供了还款情况统计表予以反映两被告具体还款的情况及数额，两被告对此未曾提出相关的抗辩或举证，两被告应承担举证不能的法律后果，本院对原告自认两被告偿还案涉借款本息的情况予以采信。对于编号为GHWXDD170257-01的《个人借款合同》，原告确认两被告已偿还截止至2018年5月20日的借款本金83330元和利息89095元，该借款本息的数额与上述《个人借款合同》所附的每月还款计划表的数额相互对应，本院对此予以采信；故原告诉请两被告偿还该合同项下的尚欠的借款本金416670元依法有据，本院予以支持。再，根据该《个人借款合同》中关于利息、违约金的相关约定，每月一期，即每月21日至次月20日为一期，原告诉请利息以尚欠借款本金416670元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年5月21日起计算至所有费用还清之日止，违约金以尚欠借款本金416670元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年6月21日起计算至所有费用还清之日止，依法有据，本院也予以支持。对于编号为GHWXDD170258-01的《个人借款合同》，原告确认两被告已偿还截止至2018年8月10日的借款本金91663元、利息96979元、违约金161元，该借款本息的数额与上述《个人借款合同》所附的每月还款计划表的数额相互对应，本院对此予以采信；故原告诉请两被告偿还该合同项下的尚欠的借款本金408337元依法有据，本院予以支持。又，对于已收的161元违约金，原告主张根据合同约定两被告应自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金。原告现自愿将违约金的计算利率降低调整为每月1.1%，且对于不足以偿还的违约金，原告不在主张，此属于原告对自身权利的处分，并没有违反法律法规的规定，本院也予以确认。再，根据该《个人借款合同》中关于利息、违约金的相关约定，每月一期，即每月11日至次月10日为一期，原告诉请利息以尚欠借款本金408337元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月11日起计算至所有费用还清之日止，违约金以尚欠借款本金408337元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月11日起计算至所有费用还清之日止，依法有据，本院也予以支持。关于原告诉请的律师费，原告与两被告已在案涉两份《个人借款合同》中约定律师费的承担，且原告已提供代理合同及律师费发票佐证其已为本案实际支付律师费29600元，故原告诉请两被告支付律师费29600元合法有据，本院予以支持。关于抵押权的问题，原告与两被告签订的编号为GHWXDD170257-01、GHWXDD170258-01两份《个人借款合同》，双方约定该两份合同项下借款人债务的担保方式为均以合同编号为GHXZ170257-01-01、GHXZ170257-01-02的两份《最高额抵押合同》，即原告与两被告对上述两笔借款的债务已设定了抵押担保，并依法办理了抵押顺位为第二顺位的不动产登记，担保的范围包括基于主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因抵押人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等的不动产登记，抵押权依法成立。被告至今仍未向原告足额支付借款利息，亦未足额偿还借款本金，故原告有权在上述认定的两份《个人借款合同》项下的两笔借款本息、违约金及实现债权费用的范围内，以案涉抵押物[东莞市××北岸村××常路××花园江山××房产、东莞市××北岸村××常路××花园江山××房产]折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款超出法定登记的第一顺位抵押权人享有的抵押担保债权之外的部分优先受偿，即第二顺位优先受偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告樊常谦、被告孙新萍在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金416670元及利息、违约金（利息以借款本金416670元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年5月21日起计算至所有费用还清之日止；违约金以借款本金416670元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年6月21日起计算至所有费用还清之日止）；二、限被告樊常谦、被告孙新萍在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金408337元及利息、违约金（利息以借款本金408337元为计算基数，按每月1.9%的标准，自2018年8月11日起计算至所有费用还清之日止；违约金以借款本金408337元为计算基数，按每月0.1%的标准，自2018年9月11日起计算至所有费用还清之日止）；三、限被告樊常谦、被告孙新萍在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费29600元；四、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司对案涉被告樊常谦名下坐落于东莞市黄江镇北岸村公常路江山花园江山阁1栋303的房产[《不动产登记证明》：粤（2017）东莞不动产证明第0083709号]及东莞市黄江镇北岸村公常路江山花园江山阁1栋304的房产[《不动产登记证明》：粤（2017）东莞不动产证明第0082363号]享有抵押权，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司有权对案涉抵押物的折价、拍卖或变卖所得的价款在第一、第二、第三判项的债权范围内享有第二顺位优先受偿的权利。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14180.45元（原告已预付），由被告樊常谦、被告孙新萍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  翟静文审判员  黄俊哲审判员  周昭君二〇二〇年一月二十日书记员  陈思苏黄燕霞附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。