成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初7555号 原告：中国银行股份有限公司成都武侯支行，住所成都市武侯区一环路南三段45号。 负责人：周国华，行长。 委托诉讼代理人：郭嘉，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴婷婷，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：张春，男，1985年3月18日出生，汉族，住四川省郫县。 原告中国银行股份有限公司成都武侯支行（以下简称中行武侯支行）与被告张春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用普通程序，于2019年10月31日公开开庭进行了审理。中行武侯支行的委托诉讼代理人郭嘉到庭参加诉讼，张春经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行武侯支行向本院提出诉讼请求：1.判令张春归还贷款剩余本金421277.69元、利息、罚息【截至2019年3月28日止的利息为53365.81元、罚息为10254.05元，之后的利息以剩余贷款本金为基数，按照中国人民银行相应档次贷款利率上浮10%执行，采用的是浮动利率方式；罚息以到期未归还的部分（包括本金、利息），按照贷款利率水平上加收50%执行；利息、罚息均分别计算至清偿之日止】；2.判令张春承担中行武侯支行为实现债权而产生的律师费38791元；3.判令中行武侯支行对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：张春于2011年8月22日向中行武侯支行贷款490000元用于按揭购买住房一套，张春以该贷款所购房屋作抵押担保，并与中行武侯支行签订《中国银行股份有限公司四川省分行个人二手住房贷款合同》，该合同对借款期限、利息、罚息、违约责任等进行了约定。截至2019年3月28日，张春已连续30期逾期未向中行武侯支行归还贷款，已构成违约。中行武侯支行向张春发出了《提前结清贷款通知书》，要求其一次性归还剩余贷款，但张春至今未实际履行。 张春未作答辩。 中行武侯支行提交了《中国银行股份有限公司四川省分行个人二手住房贷款合同》（含《附件一：个人住房贷款合同通用条款》）、借款借据、《提前结清贷款通知书》、EMS邮单及回执、房屋信息查询记录、逾期未还款查询、《贷款已还款明细清单》、《委托代理合同》、发票等，张春未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，上述证据符合证据形式，本院对中行武侯支行所举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 中行武侯支行（贷款人）与张春（借款人）签订《中国银行股份有限公司四川省分行个人二手住房贷款合同》（含《附件一：个人住房贷款合同通用条款》）约定：个人住房贷款金额为490000元，所购房屋地址为成都市，贷款期限20年；贷款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率上浮10%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；还款方式为按月等额本息还款，每月22日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，对抵押房屋行使抵押权；担保范围包括贷款本息、违约金、律师费等；因本合同履行及争议解决发生的律师费等费用由借款人承担。 2011年8月22日，中行武侯支行向张春发放贷款490000元。 2011年8月8日，中行武侯支行与张春办妥位于成都市（权0172138）房屋的抵押登记手续。 张春从2015年11月22日起未按约定时间足额支付贷款本息。2019年5月5日，中行武侯支行向张春的户籍所在地、合同约定地址、贷款所购房屋所在地邮寄了《提前结清贷款通知书》，宣布贷款本息提前到期。 截至2019年3月28日的《贷款已还款明细清单》显示：张春尚欠本金421277.69元、利息53365.81元、拖欠本金的罚息4821.68元、应收利息的罚息为5432.37元。 截至2019年10月29日的《逾期未还款查询》显示：张春尚欠本金416643.44元、利息59594.69元、拖欠本金的罚息7249.22元、应收利息的罚息8007.96元。 中行武侯支行为本案花费律师代理费38791元。 本院认为，中行武侯支行与张春签订的《中国银行股份有限公司四川省分行个人二手住房贷款合同》（含《附件一：个人住房贷款合同通用条款》）系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。张春在取得借款后，应当按照合同的约定如期还款，逾期未还款，应当承担合同约定的违约责任。《中国银行股份有限公司四川省分行个人二手住房贷款合同》约定借款人逾期还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的基数包括应付未付利息。根据查明的事实，截至2019年10月29日，张春尚欠本金416643.44元、利息59594.69元、罚息15257.18元（拖欠本金的罚息7249.22元＋应收利息的罚息8007.96元），张春应予支付。中行武侯支行已宣布贷款本息提前到期，结合中行武侯支行的主张以及合同约定，2019年10月29日之后应按逾期贷款罚息利率（利息利率的基础上加收50%）计收利息至实际还清贷款本金止，利息利率根据合同约定的浮动利率进行确定，合同约定的贷款利息利率为中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率（从基准利率调整的次年8月22日开始执行最新的基准利率标准）上浮10%。中行武侯支行要求2019年10月29日之后分别计算利息、罚息，且分别计算的基数均包括未还本金，该诉讼请求与约定不符，本院不予支持。中行武侯支行要求张春支付律师费，符合双方约定，本院予以支持，但上述律师费过高，本院酌情调整为20000元。张春以其位于成都市房屋对本案借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故对中行武侯支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张春于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司成都武侯支行借款本金416643.44元； 二、被告张春于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都武侯支行利息、罚息[截至2019年10月29日止的利息59594.69元、罚息15257.18元；从2019年10月30日起至实际还清借款之日止按罚息利率计收利息，计算方式为：以借款本金416643.44元以及应付未付利息59594.69元为基数，按中国人民银行公布施行的五年以上贷款基准利率（从基准利率调整的次年8月22日开始执行最新的基准利率标准）上浮10%再加收50%的标准以实际逾期天数计算]； 三、被告张春于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司成都武侯支行为实现债权而花费的律师费20000元； 四、原告中国银行股份有限公司成都武侯支行有权对被告张春名下位于成都市房屋（权0172138）以折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款在本判决第一、二、三项确定的债权限额内优先受偿； 五、驳回原告中国银行股份有限公司成都武侯支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9037元，诉讼保全费2944元，合计11981元，由被告张春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  阎素强 人民陪审员  裴幼池 人民陪审员  杨春蓉 二〇二〇年一月三日 书 记 员  杨 洋