宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2019）宁0104民初13636号原告：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人：张志旗，该行董事长。委托诉讼代理人：白洁，女，该公司客户经理。委托诉讼代理人：苗红霞，女，该公司客户经理。被告：陈萍，女，1976年7月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：姚国平，男，1972年12月16日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：那云峰，女，1961年12月16日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：赵苏平，男，1960年1月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：郁晓凤，女，1963年10月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：解丽生，男，1963年9月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告陈萍、姚国平、那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月28日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人白洁、苗红霞，被告那云峰到庭参加诉讼，被告赵苏平、郁晓凤、解丽生、陈萍、姚国平经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求为：1.判令解除《个人借款合同》；2.判令被告陈萍、姚国平向原告偿还借款本金497000元、支付利息197985.50元（截至2019年7月21日），合计694985.50元，并支付利息至实际清偿之日止；3.判令被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、公告费等费用由被告负担。事实和理由：2015年6月12日，原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告陈萍、姚国平签订《富（民/农）卡授信借款合同》，约定被告陈萍、姚国平向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款500000元，贷款用于进货，贷款期限为12个月，自2015年6月12日起至2016年6月11日止；还款方式为按季结息、到期还本；借款利率采用为固定利率，按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定，确定本合同项下借款年利率为8.415000%（月息7.01250‰），逾期贷款在逾期期间按原利率上浮50%收利息（即2016年6月10日）发放的贷款逾期利息执行年息12.623%（月息10.520‰）。贷款到期被告未履行还款义务。2018年9月23日，被告偿还本金3000元；2018年9月26日偿还利息20元后无力偿还剩余本金497000元和利息165164.95元。经协商，原告对其办理了借新还旧业务。为此原告与被告陈萍、姚国平签订《个人借款合同》一份，合同约定被告陈萍、姚国平向原告借款人民币497000元，借款用于归还立丰支行富民字第XXXXX号合同项下贷款本金，并签订了挂账利息的还款计划；贷款期限为12个月，期限为2018年9月26日起至2019年9月26日止；还款方式为按月清息，到期还本；借款利率执行固定利率，按照中国人民银行所公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理规定，确定本合同项下借款年利率为8.415%（月息7.0125‰），逾期贷款在逾期期间按原利率上浮50%计收利息。2018年10月25日被告归还挂账利息2904.34元，剩余挂账利息162260.61元。原告与被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生签订了《最高额保证合同》《保证合同》，合同和协议约定本人及财产共有人愿意为被告陈萍、姚国平该笔贷款承担连带责任保证。截至2019年7月21日，被告陈萍、姚国平尚欠贷款本金497000元及利息197985.50元，且未履行合同约定的分期还款计划。为维护原告的合同权益，故原告诉至法院，请求判如所请。陈萍未作答辩。姚国平未作答辩。那云峰辩称，对原告的诉请无异议，因企业经营困难，无力偿还，希望原告减免利息。被告那云峰现有200多万元的债权，债务人用房屋抵顶。希望原告考虑被告通过以房抵债的方式还款。赵苏平未作答辩。郁晓凤未作答辩。解丽生未作答辩。本院经审查认定事实如下：2015年6月11日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行（即贷款人）与被告陈萍（即借款人）、被告姚国平（共同借款人）签订《富（民/农）卡授信借款合同》1份，约定富（民/农）卡授信业务是指贷款人以其富（民/农）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金的业务，借款人在使用合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可以通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行渠道办理；合同项下授信借款额度为伍拾万元，期限为自合同生效之日起至2016年6月11日止。借款人在该期限内可循环使用上述借款额度，但在期限内的任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，在自主设备上提（支）取信贷资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日；借款利率为固定利率，按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮65%确定，具体每笔借款利率以贷款人业务系统记载为准；计息、结息方式为按季结息，结息日为每季度末月20日，如借款人未按合同约定归还贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按日计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率按日计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率按日计收复利，对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利。本金还款方式为到期一次归还。被告那云峰、郁晓凤分别为该笔借款提供最高额50万元的保证担保，二人的配偶赵苏平、解丽生分别作为财产共有人签字确认。保证期间均为自2015年6月12日至2016年6月11日。2018年9月26日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行就上述借款未还余款49.7万元达成《个人借款合同》一份，借款用于借新还旧，借款期限12个月，双方约定被告陈萍、姚国平于2018年10月至2019年8月期间，每月21日偿还本金1000元，于2019年9月26日偿还本金486000元。利息挂账分期还款计划（利息为165184.95元），被告陈萍、姚国平于2018年10月至2019年8月期间，每月21日偿还利息1000元，于2019年9月26日偿还利息154184.95元。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行与保证人那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生签订《保证合同》一份，担保的主债权金额及范围为本金肆拾玖万柒仟元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。还款期限届满后，被告未还款，截至2019年7月21日，被告仍拖欠原告借款本金497000元、利息197985.50元。本院认为，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行与被告陈萍、姚国平签订的《富（民/农）卡授信借款合同》《个人借款合同》及宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行与保证人那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生签订的《保证合同》均合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行作为原告的下设机构，其民事权利义务应由原告承担。原告按约向被告陈萍、姚国平发放了贷款，被告陈萍、姚国平未按照约定还本付息，其行为已构成违约，故原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司有权要求解除《个人借款合同》并要求被告陈萍、姚国平偿还全部借款本息。截至2019年7月21日，被告陈萍、姚国平尚欠借款本金497000元、利息197985.50元，故被告陈萍、姚国平应当向原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还借款本金497000元、利息197985.50元，并按照约定利率支付自2019年7月21日至本判决生效之日止的利息。被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生作为连带责任保证人分别签字确认，原告在保证期间内主张保证人承担保证责任，符合法律规定，故被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生应对上述欠付借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，保证人可以向被告陈萍、姚国平进行追偿。被告陈萍、姚国平、赵苏平、郁晓凤、解丽生经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除宁夏黄河农村商业银行股份有限公司银川立丰支行与被告陈萍、姚国平签订的《个人借款合同》；二、被告陈萍、姚国平于本判决生效之日起七日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金497000元、利息197985.50元，合计694985.50元，并支付该笔借款自2019年7月21日起至本判决确定的还款之日的利息（利率按上述《个人借款合同》的约定执行）；三、被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生对上述借款本息承担连带清偿责任；被告那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生承担保证责任后，有权向被告陈萍、姚国平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10750元，公告费300元，合计11050元，由被告陈萍、姚国平、那云峰、赵苏平、郁晓凤、解丽生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判长 王怀成人民陪审员 赵 霞人民陪审员 郭秀云 二○二○年一月八日法官助理 丁 琳书记员 马小花附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境；4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施；5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。