江西省新干县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0824民初230号原告：新干中银富登村镇银行有限公司，公司住所地：江西省吉安市新干县金川中大道30号，统一社会信用代码91360800332835397E。法定代表人：肖光华，该公司董事长。委托诉讼代理人：周国军，系该公司风险部总经理，代理权限：特别授权。被告：孙旦平，男，1987年9月19日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：王瑶，女，1986年3月12日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县，系被告一妻子。被告：刘小平，男，1969年10月20日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。被告：孙七英，女，1971年1月14日出生，汉族，新干县人，住江西省吉安市新干县。原告新干中银富登村镇银行有限公司（以下简称新干中银富登村镇银行）与被告孙旦平、王瑶、刘小平、孙七英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告新干中银富登村镇银行的委托诉讼代理人周国军、被告孙旦平到庭参加诉讼，被告王瑶、刘小平、孙七英经本院传票合法传唤后拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告新干中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙旦平、王瑶偿还借款本金119405.7元，利息303.1元，罚息199.31元，复利8.59元，合计119916.7元（暂计算至2019年10月21日。之后的贷款利息、罚息、复利按合同约定计算至全部欠款还清之日）；2、判令原告对被告孙旦平、王瑶位于江西省吉安市新干县地产抵押物，享有优先受偿权；3、判令被告刘小平、孙七英对上述贷款承担连带保证责任，并按保证合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；4、判令四被告承担本案的诉讼费用。被告孙旦平辩称，借款属实。被告王瑶、刘小平、孙七英未到庭，亦未向法庭提交书面的答辩意见。本院查明的事实：一、2017年12月26日，原告与被告孙旦平、王瑶签订了综合授信合同，约定最高授信额度45万元，授信额度有效期2017年12月26日至2020年12月25日，授信额度可以循环使用。二、2017年12月26日，原告与被告孙旦平、王瑶签订最高额抵押合同，约定二被告用自己坐落于江西省吉安市新干县为授信额度有效期2017年12月26日至2020年12月25日内的借款提供最高额抵押担保，但该抵押物未进行它项权登记。三、2017年12月26日，原告与被告刘小平、孙七英签订最高额保证合同，约定二被告为原告与被告孙旦平、王瑶在授信额度有效期2017年12月26日至2020年12月25日签订的所有合同项下的债权提供最高额连带保证责任担保，担保的范围为主合同下的全部债权，包括主债权本金45万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。四、2019年1月18日，原告与被告孙旦平、王瑶签订借款合同，双方就被告孙旦平、王瑶向原告借款17.9万元，对借款种类、金额、期限、利率、贷款支付、还款、权利和义务、违约金、合同变更解除和终止、争议解决方式等做了详细约定，其中：借款用途为经营周转，借款期限为20个月自2019年1月18日至2020年9月17日，还款方式为等额本息，每月还款日21日，年利率9%，逾期年利率按合同利率上浮50%，逾期利息按罚息利率计算复利。如被告孙旦平、王瑶在借款期限内未能按期足额支付利息、本金、费用，构成借款人违约事件，原告有权要求被告提前归还全部借款本息。五、2019年1月21日，原告将借款17.9万元交付给被告孙旦平，被告孙旦平、王瑶于当日出具借款借据，其上面载明借款年利率为9%，借款期限为20个月。六、因被告逾期未还款，出现违约情形，原告起诉要求被告偿还借款本息。诉讼中，被告孙旦平在2020年1月16日向原告偿还本息1.8万元。截至2020年1月19日，被告尚欠原告贷款本金89632.18元，之后利息、罚息、复利按合同约定计算至本金还清之日。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告中银富登村镇银行与被告孙旦平、王瑶夫妻签订的借款合同是在平等、自愿、协商一致的基础上进行，体现了双方当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。截至2020年1月19日，被告孙旦平、王瑶尚欠原告借款本金89632.18元，有原告提交的借款申请书、借款合同、、最高额抵押合同、最高额保证合同、借款凭证等证据在卷佐证，事实清楚，证据充分，本院予以确认。故原告诉请被告孙旦平、王瑶偿还结欠借款本息，本院依法予以支持。被告孙旦平、王瑶对上述结欠借款本息拖欠至今未还，违反了借款合同的约定，对尚欠原告借款本息，被告孙旦平、王瑶应承担清偿责任。为清偿上述借款债务，原告与被告孙旦平、王瑶签订了最高额抵押合同，但孙旦平、王瑶的抵押房地产尚未办理抵押登记，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条的规定：“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。”可以认定抵押无效。故，原告对被告孙旦平、王瑶的抵押房地产不享有优先受偿权。同时，被告刘小平、孙七英夫妻与原告签订最高额保证合同，自愿为被告孙旦平、王瑶借款债务承担连带清偿责任。原告请求被告刘小平、孙七英对被告孙旦平、王瑶的上述借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。被告刘小平、孙七英在承担连带清偿责任后，有权分别向被告孙旦平、王瑶追偿。被告王瑶、刘小平、孙七英经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，视为放弃其权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙旦平、王瑶应于判决生效之日起十日内向原告新干中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金89632.18元及利息、罚息、复利（贷款利息、罚息、复利均自2020年1月20日起按合同约定计算至全部欠款还清之日）；二、被告刘小平、孙七英对被告孙旦平、王瑶的上述借款债务承担连带清偿责任。被告刘小平、孙七英在承担连带责任后，有权向被告孙旦平、王瑶追偿；三、驳回原告新干中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2698元，依法减半收取1349元（原告已预交），由被告孙旦平、王瑶、刘小平、孙七英共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员 邹 凤二〇二〇年一月二十一日书记员 刘立霞提示：本判决生效后，权利人可申请执行，申请执行期间为二年。法律链接：1．《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。2．《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。3．《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。4．《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。5．《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。6．《中华人民共和国担保法》第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。7.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十九条：以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人。8．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。9．《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。10．《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条：发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。