广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初6752号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行，住所地广州市番禺区南城路273、275、277、279号。负责人：廖萃扬，职务：行长。委托诉讼代理人：廖伟龙，是广东理恒律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁楚君，是广东理恒律师事务所实习人员。被告：谢正义，男，1979年6月5日出生，汉族，住湖南省邵阳市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行（以下简称邮政储蓄银行番禺支行）诉被告谢正义金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行番禺支行的委托诉讼代理人廖伟龙、梁楚君到庭参加了诉讼。被告谢正义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金4999.91元及截至付清之日的利息、罚息[按日利率0.038889%计算利息，按日利率0.038889%加收50%（即0.0583335%）计算罚息]，暂计至2019年4月29日利息、罚息1587.88元；2、判令被告支付原告维权支出律师费用1500元；3、判令本案的全部诉讼费用由被告承担。因谢正义在起诉后曾偿还部分欠款，邮政储蓄银行番禺支行将第1项诉讼请求变更为判令被告偿还被告借款本金3998.28元及截至付清之日的利息、罚息[按日利率0.038889%计算利息，按日利率0.038889%加收50%（即0.0583335%）计算罚息]，暂计至2019年9月4日利息、罚息1570.84元。事实和理由：2017年9月20日，被告通过原告运营的邮薪贷软件客户端与原告签订了《邮薪贷借款合同》（合同编号：4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX），双方约定：贷款金额为人民币5000元；期限为2017年9月20日至2018年9月20日：初始日利率为0.038889%；还款方式为等额本息；若被告谢正义未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按初始利率0.038889%基础上加收50%确定。尔后，原告已经按照合同约定按时足额履行放款义务，但被告收到贷款后，并没有按照合同约定按时足额还清欠款，暂计至2019年4月29日被告尚拖欠原告6587.79元。原告为了实现债权，现与广东理恒律师事务所签订了《民事委托代理合同》，约定原告与被告纠纷委托该律师所律师作为诉讼代理人，并约定律师费1500元。原告多次催款未果，为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，望法院判如所请。被告谢正义无答辩，亦无在举证期限内举证。原告邮政储蓄银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《邮薪贷贷款合同》网页打印件、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《一本通/绿卡通交易明细（司法）》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统》截图打印件、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《律师函》、快递底单、快递跟踪查询、《民事委托代理合同（邮薪贷-谢正义）》、广东增值税专用发票、律师费转账记录等证据，本院依法组织当事人进行质证。被告谢正义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对邮政储蓄银行番禺支行提供的证据无异议，本院对邮政储蓄银行番禺支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。本院查明事实如下：邮政储蓄银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2017年9月20日，谢正义在中国邮政储蓄银行股份有限公司（以下简称邮政储蓄银行）贷款平台客户端申请办理邮薪贷业务，点击接受编号为4XXXXXXXXXXXXXXXX《邮薪贷贷款合同》。合同首页载明特别提醒：谢正义（即借款人）确认同意与邮政储蓄银行（简称贷款人）订立本合同前，请仔细阅读本合同的全部内容，如果借款人或其配偶不同意本合同的任意内容，或者无法准确理解本合同任何条款的含义，请不要进行确认及后续操作，借款人通过贷款人运营的网站或其他与邮学贷/邮薪贷相关的软件客户端（以下简称贷款平台）点击接受本合同，即表示借款人已阅读本合同的所有条款，并同意接受本合同的全部约定内容。合同约定：借款人谢正义，居民身份证证件号码430523197906051538，贷款金额5000元，贷款期限自贷款发放之日至2018年9月20日，贷款初始日利率0.038889%，收款账户62×××91，还款方式为等额本息，每期还款日为实际放款日次月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的15日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的15日，最后一期还款日为贷款到期日；本合同由本合同条款、借款人在贷款平台信息系统填写的所有信息以及贷款平台各项规则以及本贷款相关的网络页面信息组成，各组成部分均有法律效力，与本合同条款有冲突的以本合同为准，借款人与贷款人一直同意本合同以数据电文形式订立并认定其效力；借款人授权贷款人将贷款资金全额发放至本合同第一条约定的收款账户，本合同项下的贷款发放日期为贷款资金划入借款人收款账户的日期，贷款利息自实际放款日计算；本贷款的收款与还款账户均约定为借款人在确认贷款前绑定的银行卡账户，即在贷款人处开立个人结算账户且户名为借款人本人；借款人应在每月还款日16点前将足额本息存入本合同约定的还款账号，由贷款人系统自动扣款；如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第一条约定的利率基础上计收50%确定；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款构成违约，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：要求借款人限期改正违约行为，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金或其他费用，解除本合同；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，各方应积极协商解决，协商不成，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，邮政储蓄银行番禺支行向谢正义名下卡号为62×××91的账户发放贷款5000元。邮政储蓄银行番禺支行主张，谢正义登录邮政储蓄银行贷款平台客户端后，通过上传身份证正反面、工作证明以及工作单位的相关场地证明验证其身份。谢正义收到上述贷款并无按期还款，邮政储蓄银行番禺支行曾于2018年3月7日委托广东理恒律师事务所廖伟龙律师向谢正义发出《律师函》，载明谢正义逾期未归还借款，构成根本性违约，要求谢正义收到《律师函》后十五天内一次性还清4XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX《邮薪贷贷款合同》项下的所有借款本息及罚息暂合计5335.5元（截至2018年3月1日），该函件邮寄至谢正义身份证地址，邮寄回执显示，该函件于2018年3月11日由谢正义本人签收。邮政储蓄银行番禺支行追讨无果，诉至本院要求解决。诉讼期间，谢正义偿还了部分欠款，截至2019年9月4日，谢正义仍拖欠邮政储蓄银行番禺支行借款本金3998.28元、利息及罚息1570.84元。又查明，2019年5月21日，邮政储蓄银行番禺支行与广东理恒律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定广东理恒律师事务所接受该行委托，委派律师在该行与谢正义及相关责任人邮薪贷金融借款合同纠纷案件一审、二审、执行程序或仲裁程序中担任该行的委托诉讼代理人，律师服务费为1500元/笔。2019年7月9日，邮政储蓄银行番禺支行向广东理恒律师事务所支付了律师费1500元。本院认为，谢正义通过邮政储蓄银行网上贷款平台申请贷款，登记了个人身份证信息、银行账户，其点击确认的编号为4499997Q117098054567《邮薪贷贷款合同》，此后邮政储蓄银行番禺支行按前述合同的约定，向谢正义发放贷款5000元，应视为邮政储蓄银行番禺支行与谢正义签订的贷款合同，该合同主体适格，意思表示真实，内容无违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，对各方均有约束力。邮政储蓄银行番禺支行依约向谢正义发放借款后，谢正义未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。现双方约定的借款期限已届满，根据《一本通/绿卡通交易明细（司法）》、《中国邮政储蓄银行个人信贷系统》截图打印件、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》，谢正义应向中国银行番禺支行偿还欠款本金3998.28元以及利息、罚息，暂计至2019年9月4日的利息、罚息合计1570.84元，自2019年9月5日起利息、罚息按本案编号为4499997Q117098054567《邮薪贷贷款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止。关于邮政储蓄银行番禺支行要求谢正义承担为维权而支付的律师费1500元的请求，因邮政储蓄银行番禺支行与谢正义签订的《邮薪贷贷款合同》并无对律师费承担作出约定，本院对此不予支持。被告谢正义经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第十一条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢正义于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行清偿欠款3998.28元以及利息、罚息（暂计至2019年9月4日利息、罚息1570.84元，自2019年9月5日起利息、罚息按本案编号为4XXXXXXXXXXXXXXXXXX《邮薪贷贷款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市番禺支行的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费50元，由被告谢正义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张 祎人民陪审员  黄映文人民陪审员  吴 威二〇二〇年一月二十七日书 记 员  王韵曌