四川省成都市新都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0114民初6423号 原告：中国农业银行股份有限公司成都新都支行，营业地成都市新都区新都镇新中路122号。 主要负责人：庄永进，行长。 委托诉讼代理人：朱伟，四川明炬律师事务所律师。 被告：陈友红，男，1981年5月11日出生，汉族，住四川省金堂县。 原告中国农业银行股份有限公司成都新都支行（以下简称农行新都支行）与被告陈友红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，由于被告陈友红下落不明，本案转为普通程序，公告向其送达了诉讼文书，并由审判员赵乐担任审判长，与人民陪审员包春霞、张泗先组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行新都支行的委托诉讼代理人朱伟到庭参加诉讼，公告期届满，被告陈友红未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行新都支行向本院提出诉讼请求：请求判令1.陈友红归还农行新都支行截止2020年1月6日的剩余借款本金281587.61元，利息13919.57元，罚息420.07元，复利620.88元及提前还息金额1180.96元；2.陈友红支付农行新都支行自2019年6月1日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利息（含罚息）（以281587.61元为基数，按照年利率8.085%计付）、复利直至全部借款本金还清之日；3.农行新都支行对陈友红所有的位于成都市都江堰市房屋拍卖后所得价款享有优先受偿权；4.陈友红承担农行新都支行支出的律师费14502.1元；5.本案保全费、公告费等费用由陈友红负担。事实与理由：陈友红因购买位于成都市都江堰市房屋向农行新都支行贷款，并出具《同意房产抵押承诺书》以该房屋为贷款提供抵押担保并办理抵押登记。双方于2016年11月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定陈友红向农行新都支行借款300000元，借款期限为240个月，陈友红按月归还借款本息。合同签订后，农行新都支行于2016年11月8日按约向陈友红发放了贷款。但陈友红自2019年2月8日起未按约履行还款义务，农行新都支行于2019年4月22日按约向陈友红宣告剩余全部借款本金全部到期，但陈友红仍未还款，故诉至法院。 陈友红未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年10月31日，陈友红向农行新都支行申请二手个人住房贷款用于购买位于成都市都江堰市房屋，贷款金额为300000元，同时陈友红承诺将购买的案涉房屋为该笔贷款提供抵押担保。贷款审批通过后，2016年11月3日，农行新都支行作为贷款人、抵押权人与陈友红作为借款人、抵押人签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定了借款金额（300000元），借款用途（购买位于成都市都江堰市房屋），借款期限（240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准），借款利率（执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础上上浮10%），还款方式（按月等额本息还款），罚息（借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止），复利（对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利），担保方式（抵押担保），违约责任（借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等），费用负担（因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用）等内容。合同签订后，双方于2016年11月4日为上述房屋办理了抵押登记，债权数额为300000元。2016年11月8日，农行新都支行依约向陈友红指定账户发放借款300000元。此后，因陈友红未按期足额归还借款本息，农行新都支行向陈友红出具《贷款提前到期通知书》，通知书载明陈友红严重违反《个人购房担保借款合同》的约定，达5期以上未按约偿还贷款本息，因此农行新都支行宣布该笔贷款于2019年4月22日提前到期，并要求陈友红自到期之日起5日内一次性归还贷款本息，农行新都支行向陈友红户籍地址及抵押房屋所在地邮寄了《贷款提前到期通知书》，其中寄至抵押物所在地的邮件于2019年4月25日显示已签收。 庭审中，农行新都支行确认截至2020年1月6日陈友红尚欠借款本金281587.61元，借期内利息13919.57元，罚息420.07元，复利620.88元，提前还款金额1180.96元（2019年12月9日至2020年1月6日的利息），陈友红还款日为每月8号。 另查明：农行新都支行确认本案借款执行利率为年利率5.39%，罚息利率为年利率8.085%。 上述事实有农行新都支行向本院提交的《个人购房担保借款合同》、《贷款提前到期通知书》、《个人信贷业务申请表》、《承诺书》、《贷款审批通知书》、《贷款发放通知书》、《借款凭证》、《贷款提前到期通知书》、EMS邮寄单及回执、业务凭证、银行流水清单及到庭当事人陈述在卷予以佐证。 本院认为，农行新都支行提交的证据及庭审查明的事实，足以证明农行新都支行与陈友红之间签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应依照合同约定履行己方合同义务，享受合同权利。农行新都支行依约向陈友红指定账户发放了贷款，陈友红未依约按时足额归还贷款本息，根据双方合同约定，农行新都支行有权宣告本案借款提前到期，农行新都支行已经向陈友红邮寄送达了《贷款提前到期通知书》告知其贷款已于2019年4月22日提前到期并要求其一次性还清借款本息，邮寄回执也显示陈友红已收到该通知书，现陈友红未按期还款，因此农行新都支行有权主张陈友红归还借款本息。农行新都支行庭审中确认主张的提前还款金额实际为上一还款日次日至结算日的利息，即1180.96元为2019年12月9日至2020年1月6日的利息，结合本案借款执行利率为年利率5.39%，罚息利率为年利率8.085%的事实，本院支持陈友红归还农行新都支行借款本金281587.61元及截止2020年1月6日的利息（含罚息、复利）16141.48元；关于农行新都支行主张的计算至实际付清之日的利息、罚息及复利的诉请，因农行新都支行主张的利息为借款期限内的正常利息、案涉贷款已宣布提前到期及宣布到期后已主张借款利息，故本院对上述诉请中支付至借款本息付清之日止的利息的主张不予支持，对诉请的罚息、复利，结合农行新都支行庭审中陈述本案借款逾期后的罚息年利率为8.085%、复利按罚息利率计收的事实，本院对该项诉请支持为，陈友红向农行新都支行支付罚息（自2020年1月7日起以281587.61元为基数，按照年利率8.085%计付至实际付清之日止），复利（自2020年1月7日起以实际产生的未付利息为基数，按照年利率8.085%计付至实际付清之日止）。 农行新都支行与陈友红将位于成都市都江堰市房屋为本案借款办理了抵押登记，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的借款优先受偿”，第四十六条规定“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”根据合同约定及前述法律规定，本院对农行新都支行要求对陈友红所有的位于成都市都江堰市房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权的诉讼请求予以支持。 虽双方在《个人购房担保借款合同》中约定若陈友红违约，则应当承担农行新都支行支付的律师费，但农行新都支行并未提交证据证明其实际已经支出了律师费及金额，故本院对该项诉请不予支持。陈友红经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃了质证和抗辩的权利，不影响本院根据本案事实和证据依法作出的认定。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈友红于本判决发生法律效力之日起7日内归还中国农业银行股份有限公司成都新都支行借款本金281587.61元及截止2020年1月6日的利息（含罚息、复利）16141.48元，并支付罚息（自2020年1月7日起以281587.61元为基数，按照年利率8.085%计付至实际付清之日止）、复利（自2020年1月7日起以实际产生的未付利息为基数，按照年利率8.085%计付至实际付清之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司成都新都支行对陈友红所有的位于成都市都江堰市房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都新都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5868元，公告费600元，保全费2043元，共计8511元，由陈友红负担（此款中国农业银行股份有限公司成都新都支行已预付，陈友红在履行上述付款义务时一并付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  赵 乐 人民陪审员  包春霞 人民陪审员  张泗先 二〇二〇年一月十四日 书 记 员  王 倩