江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0302民初3609号原告：中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司，徐州市泉山区凤凰山庄商办楼C座。负责人：郭春芬，该分公司总经理。委托诉讼代理人：周灿灿，江苏禾嘉律师事务所律师。被告：杨中启，男，1965年10月21日生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司（以下简称人民财产保险公司徐州市分公司）与被告杨中启保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法按照普通程序公开开庭进行了审理。原告人民财产保险公司徐州市分公司的委托诉讼代理人周灿灿到庭参加了诉讼，被告杨中启经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告人民财产保险公司徐州市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告为其垫付的赔偿款23279元；2、判令被告支付2018年5月28日至2018年9月16日之间保费4781.16元；3、判令被告承担自2018年9月16日起至实际付款之日止的违约金（以赔偿款和未付保费之和28060.16元为基数，按照年利率24%的标准，暂计算至2019年5月10日为6622.20元）；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年4月28日被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险一份，原告为被告在中国光大银行股份有限公司徐州分行（以下简称光大银行徐州分行）贷款进行信用贷款保证保险。后被告与光大银行徐州分行签订个人贷款合同一份，贷款合同约定被告向光大银行徐州分行贷款7万元，合同上约定了还款期限和违约条款等。因被告没有按期偿还贷款，光大银行徐州分行向原告申请索赔。2018年9月16日原告按保险单约定将被告所欠23279元偿还完毕。原告多次催要未果，诉至法院。被告杨中启未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了投保单及个人信用贷款保证保险（多年期）条款、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、偿还记录、贷款借据、光大银行徐州分行出具的代偿债务与权益转让确认书等证据，上述材料与本案具有关联性，对其证明效力，本院予以认定，作为定案依据。经审理查明，本院认定事实如下：2016年4月20日，被告杨中启向原告人民财产保险公司徐州市分公司签订人民财产保险公司徐州市分公司个人信用贷款保证保险投保单一份，保单内容为：贷款类型为雇主贷，申请金额为15万元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息还款法，贷款用途为日常生活消费中的房屋装修。人民财产保险公司徐州市分公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款约定：本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更个人贷款合同及个人贷款合同无效的，保险人不负责赔偿。对因投保人与被保险人恶意串通损害保险人利益的行为导致的损失、费用和责任；除贷款本金、利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）以外的任何费用；按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额等产生的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）之和。该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。该比例由保险人和投保人协商确定，并在保险单中载明。本保险的保险期间根据贷款合同约定的还款期限而确定，但最长不得超过二年，具体起始日和终止日以保险单上载明的日期为准。如果借款人提前还清贷款，则保险期间至实际还款日结束。被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。保险责任开始前，投保人要求解除保险合同，应当向保险人支付相当于保险费5%的退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。保险责任开始后，投保人提前还清贷款的，方可申请退保。投保人凭保单正本、被保险人提供的还清贷款及利息的书面证明和退保申请书向保险人申请已退保。自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。同日，原告人民财产保险公司徐州市分公司向被告签发保单号为PBBR201632030000000282的人民财产保险公司徐州市分公司个人信用贷款保证保险保险单一份。保单内容载明：投保人为杨中启；被保险人为光大银行徐州分行；贷款金额为7万元；保险费为43030.44元；保险金额为77407.65元；赔偿等待期为80天；绝对免赔率为0.00%，费率为1.5441%（月），保费缴纳方式为每月按时缴纳；缴费日期为银行扣款之日；每月保险费为1195.29元；付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年4月28日，被告杨中启（借款人，下同，甲方）与光大银行徐州分行（贷款人，下同，乙方）签订合同编号为53841616000409的《个人贷款合同（无担保条款）》一份，合同主要内容为：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款。本合同项下贷款用途为生产生活所需，贷款金额为7万元，贷款期限为36个月，自2016年4月28日至2019年4月28日止。本合同项下贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间从违约使用之日起至挪用部分贷款本息全部清偿之日止。在此期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款银行开立的指定账户内，户名为杨中启，账号为62×××15，开户行为光大银行，采取自主支付方式。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。借款人提前清偿全部贷款，应提前30个工作日向贷款人提出书面申请。如借款人提前还款必须按照提前还款金额的2%交纳提前还款违约金。借款人一旦发生违约，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出借款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。本合同双方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同附表中列出的有关方的地址或传真。本合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他方当事方。在合同的其他方当事方依照本条第四款的规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址或传真仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。本合同双方之间的文件往来，如以专人递送，在交付后即被视为送达；如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后三天即被视为送达；如以传真发送，在发出时即被视为送达。但借款人发给贷款人的文件，则需在贷款人实际收到后方可视为送达。同日，光大银行徐州分行向被告杨中启指定账户发放借款7万元。借款期限内，被告杨中启未按借款合同的约定返还本息。原告依据被告杨中启投保的保单号为PBBR201632030000000282的人民财产保险公司徐州市分公司个人信用贷款保证保险，于2018年9月16日，向光大银行徐州分行进行理赔，代偿借款本息23279元。后经光大银行徐州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，确认原告代被告杨中启偿还欠款23279元。经统计，截止到2018年9月16日，被告尚欠原告代偿款本息23279元，逾期保费4781.16元。本院认为：原、被告之间签订的保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，应合法有效。关于理赔金额问题。被告杨中启投保后，在保险期间内逾期归还光大银行徐州分行的借款超过80天，原告根据保险合同约定向光大银行徐州分行进行理赔后，有权向被告追偿。因原告支付的金额为23279元，故原告要求被告支付理赔款23279元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于逾期保费问题。根据保单约定，投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。被告于2018年5月28日开始逾期，至原告理赔之日，被告尚欠保费4781.16元。故原告要求被告支付逾期保费4781.16元的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。关于违约金问题。根据保单约定，投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告理赔后，被告未按约归还理赔款，构成违约，应向原告承担违约责任。原告主张按年利率24%的标准计算，不违反法律规定，本院予以支持。根据约定，违约金从理赔当日开始计算，即违约金可以全部理赔款和未付保费之和28060.16元为基数，自2018年9月16日起，按照年利率24%计算至实际还清之日止。被告杨中启未到庭，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告杨中启一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司理赔款23279元。二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告杨中启一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司逾期保费4781.16元。三、本判决发生法律效力之日起十日内，被告杨中启一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司徐州市分公司违约金（以全部理赔款和未付保费之和28060.16元为基数，自2018年9月16日起，按照年利率24%，计算至实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费670元，公告费600元，合计1270元（原告已预付），由被告杨中启负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 静审 判 员  张向阳人民陪审员  李秀云二〇二〇年一月二十一日法官 助理  李 英书 记 员  董 波本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。