成都市成华区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0108民初6746号 原告:上海浦东发展银行股份有限公司成都分行,住所地成都市成华区二环路东二段22号。 负责人：李卫星。 委托诉讼代理人：李振东，四川蜀达律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：陈哲，四川蜀达律师事务所律师，一般授权。 被告：杜广超，男，汉族，1972年3月9日出生，住黑龙江省桦川县。 原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行（以下简称浦发银行）与被告杜广超金融借款合同纠纷一案，本院2019年8月9日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人李振东到庭参加诉讼。被告杜广超经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浦发银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告贷款本金35361.01元；2、请求判令被告向原告支付欠付的贷款期内的利息（以贷款本金为基数，按年利率6.3075%计算至贷款到期日2018年7月31日）、罚息（自利息欠付之日2018年7月31日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率9.46125%计算至本息全部付清之日）、复利（自利息欠付之日2018年7月31日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率9.46125%计算至本息全部付清之日），截止2019年4月9日，利息、罚息、复利暂计为2931.71元；3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的律师费及其他全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）；以上金额暂合计38292.72元。事实和理由：被告通过原告的网贷系统在线在原告处申请办理贷款，并通过该网贷系统在线签订了《个人“点即贷”借款合同》，约定被告向原告贷款50000元，贷款期限自2017年7月31日至2018年7月31日，利息为年利率6.3075%，还款方式为分期付息，到期一次还本。罚息为固定利率基础上加收50%，并对不能按时支付的利息，按罚息利率支付复利，且有权宣布贷款提前到期，被告应承担原告通过其他途径采取补救或追索措施产生的包括但不限于案件受理费、律师费在内的一切费用。合同签订后，原告按照合同约定按时向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按时足额还本付息，被告逾期行为已构成违约，为维护自身合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被告杜广超未答辩。 经审理查明，被告杜广超通过网络方式向原告浦发银行申请贷款，并形成《个人“点即贷”借款合同》一份，双方约定借款金额为50000元，借款用途为住房装修，期限从2017年7月31日至2018年7月31日。贷款年利率为固定利率6.3075%，指定收取贷款和还款账户均为被告杜广超在原告浦发银行开立的账号为62×××17的账户，还款方式为分期付息，到期一次还本。逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。合同通用条款约定：8.1下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：8.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。10.2借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 2017年7月31日，原告浦发银行向杜广超的账号为73×××02的账户发放案涉贷款50000元。至借款到期日2018年7月31日，被告杜广超归还了借期内利息，另归还本金138.99元，尚欠49861.01元本金未归还。 对于尚欠本金49861.01元，杜广超于2018年9月21日至2019年9月21日期间，共计偿还49861.18元，其中0.17元浦发银行扣除名义为罚息，其余49861.01元作为贷款本金抵扣。庭审中，浦发银行陈述杜广超已经将本金、期内利息结清（具体支付时间和金额见附表一），截止2019年10月30日仅欠罚息、复利合计4102.57元。 对于律师费，原告浦发银行和四川明炬律师事务所签订《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》，约定该律师事务所指派律师代理本案诉讼。浦发银行庭审中称立案时已实际发生300元/案，此后按案件进程按约支付。现原告浦发银行已支付本案律师费300元。 以上事实有当事人陈述和下列证据在案佐证：1、当事人身份信息；2、《个人“点即贷”借款合同》；3、借款余额明细表（含个人贷款还款通知单）；4、《上海浦东发展银行诉讼业务法律服务委托合同》、发票及转款凭证。 本院认为，被告杜广超通过网络申请方式和原告浦发银行形成合法有效的金融借款合同关系，原告浦发银行已按合同约定向被告杜广超发放贷款，被告杜广超实际支用了贷款，根据查明的事实，案涉贷款本金和期内利息杜广超已偿还完毕，庭审中浦发银行也对此予以认可，因此浦发银行主张杜广超偿还贷款本金以及贷款期内利息无事实依据，本院不予支持。 关于罚息问题，原告浦发银行主张罚息自利息欠付之日2018年7月31日起，以尚欠本息总额为基数，按年利率9.46125%计算至本息全部付清之日。根据原被告双方达成合意并实际履行的《个人“点即贷”借款合同》约定，9.1.1对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息。而合同约定的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，本院认为，利息是合同期内本金的收益，罚息是本金逾期后按上浮利率计收的利息，复利是合同期内应付未付利息的利息。现原告主张以尚欠的本金总额和借期内利息之和作为逾期罚息的计算基数，属于重复计收。本案中，杜广超在贷款到期时未能一并偿还完毕贷款本金，应当按前述计算方法支付逾期罚息。但在借款到期后，杜广超又多次偿还借款致使剩余借款本金不断变化，本院综合上述事实，认定本案罚息从2018年8月1日起，以尚欠本金49861.01元为基数，按照年利率9.46125%的标准计算至杜广超于2018年11月8日偿还借款本金4000元之日止；杜广超偿还该部分4000元借款本金后，罚息再以剩余未付本金45861.01元为基数，按照年利率9.46125%的标准、从杜广超偿还4000元借款本金次日即2018年11月9日起，算至杜广超偿还5000元借款本金之日即2018年11月28日止。以此类推，在杜广超于2019年7月31日偿还19852.01元借款本金后，罚息再以剩余借款本金6009元为基数，按照年利率9.46125%的标准，计算2019年8月1日一天的罚息至当日剩余6009元借款本金偿还完毕之日止。杜广超已偿还的0.17元罚息予以扣除。具体计算方式见附表二 关于复利问题。原告浦发银行主张复利自利息欠付之日2018年7月31日起，以尚欠利息、罚息总额为基数，按年利率9.46125%计算至本息全部付清之日。根据合同9.1.1约定，对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同第12.10条约定的逾期罚息利率计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。前述合同条款明确区分利息、罚息和复利概念，故复利计算基数依照合同为对不能按时支付的利息，即指借款期内的利息，并未明确包含罚息，故本院支持原告主张的自利息欠付之日起，以剩余尚欠未按时支付的利息为基数，按照年利率6.3075%上浮50%计收并计算至本息实际付清时止。具体到本案，由于杜广超于2018年7月31日当日已经付清利息，因此浦发银行再主张杜广超应支付从2018年7月31日起算的复利无事实依据，本院不予支持。 关于律师费。案涉借款合同约定律师费承担，并且原告浦发银行已经实际支付该笔费用中的300元，故原告浦发银行的该项诉讼请求中300元金额部分成立，本院予以支持。超过部分因尚未实际支付条件不成就，可待条件成就后另行主张。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款规定，判决如下： 一、被告杜广超于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付罚息（罚息计算方式为：以尚欠本金49861.01元为基数，按照年利率9.46125%的标准，从2018年8月1日起计算至杜广超2018年11月8日偿还4000元借款本金之日止；杜广超偿还该4000元借款本金后，之后罚息再以剩余未付本金45861.01元为基数，从2018年11月9日起算至杜广超2018年11月28日偿还5000元借款本金之日止。以此类推，在杜广超于2019年8月1日偿还6009元借款本金后，剩余罚息以6009元为基数、按照年利率9.46125%的标准计算一天，且扣除杜广超已支付的0.17元金额。具体计算方法见附表二）； 二、被告杜广超于本判决生效之日起十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行支付律师费300元； 三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费757元，公告费600元，合计1357元，由被告杜广超负担257元，原告上海浦东发展银行股份有限公司成都分行负担1100元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  贾少朋 人民陪审员  左都元 人民陪审员  曾官蓉 二〇二〇年一月十九日 书 记 员  杨 丽 附表一：杜广超2018年7月31日以后还款情况                            还款日期                       还款金额                       本金                       罚息                       剩余本金                               2018.9.21                       0.13元                       0元                       0.13元                       49 861.01元                               2018.11.8                       4 000元                       4 000元                       0元                       45 861.01元                               2018.11.28                       5 000元                       5 000元                       0元                       40 861.01元                               2018.11.30                       1 000元                       1 000元                       0元                       39 861.01元                               2018.12.31                       2 000元                       2 000元                       0元                       37 861.01元                               2019.1.31                       1 000元                       1 000元                       0元                       36 861.01元                               2019.2.28                       1 000元                       1 000元                       0元                       35 861.01元                               2019.3.29                       500元                       500元                       0元                       35 361.01元                               2019.4.30                       500元                       500元                       0元                       34 861.01元                               2019.5.30                       4 000元                       4 000元                       0元                       30 861.01元                               2019.6.30                       5 000元                       5 000元                       0元                       25 861.01元                               2019.7.31                       19 852.01元                       19 852.01元                       0元                       6 009元                               2019.8.1                       6 009元                       6 009元                       0元                       0元                               2019.9.21                       0.04元                       0元                       0.04元                       0元                               合计                       49 861.18元                       49 861.01元                       0.17元                                      附表二：杜广超案涉罚息计算方法                            计算基数                       起算日期                       截止日期                       利率标准                               49 861.01元                       2018年8月1日                       2018年11月8日                       9.46125%/年                               45 861.01元                       2018年11月9日                       2018年11月28日                       9.46125%/年                               40 861.01元                       2018年11月29日                       2018年11月30日                       9.46125%/年                               39 861.01元                       2018年12月1日                       2018年12月31日                       9.46125%/年                               37 861.01元                       2019年1月1日                       2019年1月31日                       9.46125%/年                               36 861.01元                       2019年2月1日                       2019年2月28日                       9.46125%/年                               35 861.01元                       2019年3月1日                       2019年3月29日                       9.46125%/年                               35 361.01元                       2019年3月30日                       2019年4月30日                       9.46125%/年                               34 861.01元                       2019年5月1日                       2019年5月30日                       9.46125%/年                               30 861.01元                       2019年5月31日                       2019年6月30日                       9.46125%/年                               25 861.01元                       2019年7月1日                       2019年7月31日                       9.46125%/年                               6 009元                       2019年8月1日                       2019年8月1日                       9.46125%/年