平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0402民初3219号原告：中国工商银行股份有限公司平顶山华鹰支行，住所地平顶山市矿工路中段37号，统一社会信用代码：91410400871760355W。负责人：张延庆，行长。委托诉讼代理人：张晓倩，河南九泰律师事务所律师。被告：张庆民，男，1976年7月16日生，汉族，住平顶山市新华区。被告：河南省凯帝房地产开发有限公司，住所地平顶山市湛河区高阳路与光明路交叉口东南角。统一社会信用代码：914104007862052693。法定代表人：郭三芹，经理。原告中国工商银行股份有限公司平顶山华鹰支行（以下简称“工行华鹰支行”）诉被告张庆民、河南省凯帝房地产开发有限公司（以下简称凯帝房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行华鹰支行的委托诉讼代理人张晓倩，被告张庆民到庭参加诉讼，被告凯帝房地产公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。工行华鹰支行向本院提出诉讼请求：1、判令张庆民偿还贷款本金76734.1元、利息731.91元，共计77466.07元（注：该利息仅计算至2019年1月22日，之后的利息按合同约定计付至欠款本金实际清偿完毕之日止）；2、确认工行华鹰支行对张庆民抵押的房产（位于湛河区神××大道××楼东单元××）拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权；3、判决凯帝房地产公司对原告第一项诉求承担连带责任；4、案件的全部诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：2016年3月16日，工行华鹰支行与二被告共同签订《个人购房借款/担保合同》（该合同编号为：A【个一手房贷】字【平顶山分】行【华鹰】支行【2015】年【0298】号）一份。依据前述合同，工行华鹰支行向张庆民发放一手房购置贷款97000元；贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款。为确保工行华鹰支行债权的实现，张庆民以其购买的坐落在湛河区神××大道××楼东单元××房产向原告提供抵押担保。被告凯帝房地产公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证担保。上述贷款依约发放后，张庆民没有按约偿还借款本息，已经构成严重违约（截止起诉之日，累计18期未按时足额偿还贷款本息）。依据原、被告所签《个人购房借款/担保合同》第14条之约定，原告有权宣布合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。鉴于多次催收无果的事实，故依法提起诉讼。张庆民辩称：××了，所以逾期了3、4个月，自2019年2月份以后每月都按期还款了。凯帝房地产公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2016年3月16日，工行华鹰支行与二被告签订了《个人购房借款/担保合同》（编号为：A（个一手房贷）字（平顶山分）行（华鹰）支行（2015）年（0298）号）一份，依据该合同，工行华鹰支行向张庆民发放个人一手房购置贷款97000元整，贷款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款。《个人购房借款/担保合同》约定，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。罚息利率按借款合同约定的利率基础上加收50%确定。第十条保证担保保证人承担保证责任的范围按下列第10.2种方式确定：……10.2阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足下列第A项条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除担保责任：A、本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明（或房屋他项权证书）。……第十四条违约及违约责任约定：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。20.2抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起30天或贷款人另行要求的合理时间内办妥抵押权预告登记手续。抵押人获得不动产权证书（或房产权属证书）后，应在30天或贷款人要求的合理时间内办妥正式抵押登记手续。抵押人同意贷款人代为申请抵押权预告登记和正式抵押登记，相关登记事项如需抵押人协助，抵押人应履行必要的协助义务。在贷款人取得不动产登记证明（或房屋他项权证书）之前，抵押人的不动产权证书（或房产权属证书）原件应交由贷款人保管。如抵押人未在上述时间内办妥正式抵押登记手续，并由此给贷款人造成损失的，应向贷款人予以足额赔偿。上述贷款依约发放后，被告张庆民未完全依约还本付息。截至2019年1月，张庆民已累计违约18期未及时足额偿还当月贷款本息。工行华鹰支行向本院起诉后，张庆民归还了部分本息，截止2019年11月10日，张庆民尚欠借款本金68308.03元未偿还。凯帝房地产公司亦未履行保证责任，故引起诉讼。另查明，2017年7月24日，张庆民自愿以其位于湛河区神××大道××楼东单元××房提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押预告登记证书（编号：平房预湛河字第15015882号）。以上事实，由《个人购房借款/担保合同》、商品房预告抵押登记、借款凭证、欠款明细等证据在案佐证。本院认为，工行华鹰支行与借款人张庆民及保证人凯帝房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规的强制性、禁止性规定，为有效合同。合同签订后，工行华鹰支行按约履行了发放贷款的义务，张庆民却未按约定的期限履行还款义务。依据双方合同第十四条的约定，张庆民已累计违约18期，超过约定的累计违约6期的上限，工行华鹰支行有权宣布双方之间所签订的《个人购房借款/担保合同》项下未偿还的借款立即到期，要求张庆民立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2019年11月10日，张庆民还下欠68308.03元未偿，故工行华鹰支行请求张庆民还剩余未还的借款本金本息77466.07元的请求，本院予以支持68308.03元本金及2019年11月10日之后的利息。因凯帝房地产公司作为保证人为张庆民提供阶段性连带责任保证，故工行华鹰支行要求凯帝房地产公司在张庆民将房产他项权证书交付原告之前承担连带责任的请求，理由正当，应予支持。依据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。本案中，工行华鹰支行与被告张庆民仅就案涉房屋按照合同约定向登记机构申请预告登记，并未办理房产的正式抵押登记，其抵押权并未设立。故工行华鹰支行主张对涉案房屋享有优先受偿权的请求，本院不予支持。凯帝房地产公司经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：张庆民于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司平顶山华鹰支行借款本金68308.03元及利息（利息自2019年11月11日按照双方借款合同约定利率计付至借款全部清偿完毕之日止）；二、河南省凯帝房地产开发有限公司对本判决第一项确定的债务范围内承担连带清偿责任，其承担连带责任以后，有权向陈张庆民追偿；三、驳回中国工商银行股份有限公司平顶山华鹰支行的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1737元，由张庆民、河南省凯帝房地产开发有限公司负担1507元，由中国工商银行股份有限公司平顶山华鹰支行负担230元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  顾世法审判员  李晓东审判员  孙正宇二〇二〇年一月九日书记员  陈 晨附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应该按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。