沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0102民初14806号 原告：李艳霞，女，1971年7月25日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 被告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地沈阳市和平区云集街5甲3号，统一社会信用代码91210100604724739C。 法定代表人：赵枫。 委托诉讼代理人：刘禹，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：单楠，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。 原告李艳霞与被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李艳霞、被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的委托诉讼代理人刘禹、单楠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李艳霞向本院提出诉讼请求：履行保险合同，按约定给付保险金20万元。 事实与理由：2018年12月18日，原告在其父李希福（被保险人）入驻中国医科大学附属第一医院实施手术治疗的前一天，经医院大夫推荐购买了中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司“手术意外伤害保险”，保障项目包括：1、手术、麻醉意外身故残疾给付；2、并发症给付。 2018年12月19日，被保险人手术耗时一小时，完成右侧人工骨头置换手术，术后因被保险人高龄、特殊体质等原因，引发并发症，先后两次进入ICU病房，抢救观察7天。期间，原告及家属始终遵医嘱积极治疗，即使经医生充分交代病情，已无抢救价值的情况下，仍要求继续使用呼吸机、监护仪及镇静药物，尽量延长被保险人生命，尽量减轻被保险人的痛苦，直至心跳骤停，医学上宣布被保险人死亡。12月26日凌晨3:52被保险人临床死亡。 原告与被告签订了保险合同，且在保险期间内，被告应该按照合同约定给付保险金。 1、保险条款2.1保险责任明确了“在保险期间内，被保险人在保险单载明的医院接受保险单载明的手术，且在保险期间内发生手术意外或麻醉意外（释义见8.1）并因该手术意外或麻醉意外导致身故或残疾的，保险人依据2.2.2、2.1.2的约定给付保险金”而被保险人在中国医科大学附属第一医院完成右侧人工骨头置换手术，术后因被保险人高龄、特殊体质等原因，引发并发症，抢救7天后死亡，符合上述条款，理应获得的保险赔偿。 2、原告及家属在被保险人入院治疗期间始终遵医嘱积极治疗，即使经医生充分交代病情，已无抢救价值的情况下，仍要求继续使用呼吸机、监护仪及镇静药物，尽量延长被保险人生命，尽量减轻被保险人的痛苦，直至心跳骤停，医学上宣布被保险人死亡，不符合保险条款2.2责任免除的所有7项条款，被告没有理由拒付保险金。 3、被保险人的死亡记录、居民死亡证明、病例等记录了被保险人2018年12月13日入院后各项检查符合实施手术的条件，但由于被保险人高龄、半年前胃癌手术等特殊体质导致骨头置换手术后发生难以预料和防范的不良后果，随时可能出现心梗加重、恶性心律失常甚至心跳骤停，虽经多天抢救仍于12月26日凌晨3:52临床死亡，死亡原因为“右侧股骨转子间骨折内固定手术后、胃癌术后，急性非ST段抬高型心肌梗死、心功能不全、I型呼吸衰竭、心源性休克”，符合“手术意外伤害保险“赔付构成要件，因此，被告应及时给付原告保险金。 被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称，本案原告主张资格不当，原告父亲的全部第顺位继承人，应当共同作为案件的原告的主张权利，本案为保险合同纠纷，被保险人已经不在，则其继承人，应当共同诉讼。2、本案保险公司，不同意承担赔偿责任，保险内容为手术意外伤害保险，而本案一大医院对于原告父亲的手术是成功的，并不存在医疗过错和医疗事故的情形，则其他原因导致的不幸不属于保险公司的赔偿范围和赔偿情形，其如主张权利应当在提供了全部病历和医学会等部门认定的手术医院存在过错的相关材料，否则不应当仅死亡证明就向保险公司，主张权益，并且老人入院时，医院在病案中，必然有相遇相关风险告知及家属同意和认同风险的书面材料，本案是因为老人高龄的原因最终发生的不幸，并不是手术失败的原因直接导致不幸发生，另因为手术和麻醉并未直接导致不幸发生，其选择使用的20万元赔偿，不应当适用。虽然存在并发症保险保险额10万元但鉴于原告与诉讼中明确选择了使用20万元的诉求，本案也不应对于并发症10万元的保险进行审查，综上，本案保险公司不应当承担保险责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、2018年12月18日，原告李艳霞为被保险人李希福投保《手术意外伤害保险》，受益人为李艳霞，投保人李艳霞为被保险人李希福（李艳霞之父）股骨头手术购买保险。保障项目：手术、麻醉意外身故残疾给付，保险金额200000.00元；并发症给付，保险金额100000.00元。后原告依约缴纳了保费。保险特别约定：“保险期间自被保险人接受本保险单约定的骨科手术当日进入手术室开始。终止时间以下列情况中最先发生时间为准：（1）被保险人当次住院医嘱单载明的通知出院日期的24时；（2）被保险人实际离院时间；（3）保险单载明的手术实施之日起30日的24时；（4）被保险单载明的保险期间终止时间。” 2、《中国人民财产保险股份有限公司手术意外伤害保险条款》第2.1条为保险责任的规定:在保险期间内，被保险人在保险单载明的医院接受保险单载明的手术，且在保险期间内发生手术意外或麻醉意外（释义见8.1）并因该手术意外或麻醉意外导致身故或残疾的，保险人依据2.2.2、2.1.2的约定给付保险金。第2.1.1条约定身故保险责任:被保险人因手术意外在保险期间内导致身故的，保险人按《给付表》所列给付比例乘以保险金额给付身故保险金，被保险人的保险责任终止。 3、《中国人民财产保险股份有限公司手术意外伤害保险条款》第2.2条为责任免除的规定:因下列情形之一,导致被保险人身故、伤残的,保险人不承担给付保险金的责任:(1)投保故意行为;(2)被保险人故意自伤或自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;（3）输血感染；(4)被保险人及其家属原因延误治疗;(5)被保险人未遵医嘱服用、涂用、注射药物;(6)被保险人受酒精、毒品、管制药物胡影响，但手术治疗使用麻醉药物不在此列;(7)出于治疗目的,手术本身必须对被保险人身体组织、器官或肢体进行破坏所造成的残疾、器官组织缺失或功能障碍; 4、2018年12月13日，被保险人李李希福因不慎摔伤至右侧髋关节疼痛伴活动受限，入中国医科大学附属第一医院住院治疗,于2018年12月19日行全麻下行右侧股骨头转子间骨折闭合复位髓内针内固定手术,2018年12月26日，李希福因急性心肌梗死、心功能不全I型呼吸衰竭、心源性休克死亡。 以上事实除当事人陈述外，另有死亡记录（李希福）、《手术意外伤害保险》保单、《中国人民财产保险股份有限公司手术意外伤害保险条款》等予以证明，本院予以确认。 本院认为,原、被告对李希福股骨头手术签订的保险合同，系双方真实意思表示，且不违反法律及强制性法规的规定，故合法有效，双方均应恪守履行。在保险期限内,保险公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。本案中根据原告所提供的李希福死亡记录显示,李希福死亡时间是在手术后第7日,符合保险合同约定的身故保险责任范畴,故被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司应承担给付保险金的责任。被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司辩称被保险人死亡的原因不属于保险合同里约定的手术意外责任,手术意外属于医学专业问题,超出了普通投保人所能尽到的理解和注意义务,且被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司也未提供证据证明其对投保人尽到明确告知说明义务,故被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司该辩称理由,本院不予支持。本案中，《手术意外伤害保险》保单记载，投保人李艳霞与被保险人李希福为父女关系，李艳霞为本保险事故的受益人。李艳霞作为该保险合同的受益人并未违反法律效力上禁止性规定。故本院对被告针对原告主体资格不当，应由李希福继承人共同起诉的抗辩意见，不予采纳。 综上,由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司应依照保险合同的约定向原告李艳霞给付保险金200000.00元。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定,判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司于判决生效后10日内向原告李艳霞给付保险金200000.00元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费已减半收取2150.00元,由被告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于辽宁省沈阳市市中级人民法院。 审判员  李学佳 二〇二〇年一月八日 书记员  宋娇娇 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国保险法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 《中华人民共和国保险法》第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。