云南省大姚县人民法院民 事 判 决 书(2019)云2326民初1216号原告：中国农业银行股份有限公司大姚县支行（以下简称大姚农行），住所地:大姚县金碧镇白塔路221号，统一社会信用代码:91532326709889652P。负责人:生希永,职务:行长。委托诉讼代理人：邱娅楠，云南兴彝律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：林培胜，男，1974年生，汉族，大学文化，大姚县六苴镇农业技术推广服务中心职工，住大姚县。未到庭。被告：杜海燕，女，1982年生，汉族，大学文化，居民，住大姚县，现住大姚县。系林培胜妻子。原告大姚农行诉被告林培胜、杜海燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大姚农行的委托诉讼代理人邱亚楠、被告杜海燕到庭参加诉讼，被告林培胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大姚农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告林培胜、杜海燕归还原告借款本金158579.69元、支付至2019年11月17日止的利息5361.22元(本息合计163940.91元)，2019年11月18日起按年利率8.82%计收利息、按合同约定计收罚息、复利至全部款项清偿之日止；2、请求判决确认原告对被告林培胜、杜海燕名下用于抵押的位于大姚县房屋［房屋产权证号：大房权证金碧字第××号，不动产登记证明号：云（2016）大姚县不动产证明第××××号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、请求判令二被告承担本案律师代理费4000元。庭审中原告将诉讼请求第1项变更为：请求判令解除原、被告之间的《个人担保借款合同》，林培胜、杜海燕立即归还原告借款本金148830.29元，支付至2020年1月1日止的利息827.17元，本息合计149657.46元，2020年1月2日起按年利率8.82%计收利息，按合同约定计收罚息、复利至全部款项清偿之日止。事实与理由：2016年8月10日，被告林培胜、杜海燕因住房装修需要，向原告申请个人住房贷款20万元，并承诺以其自有房屋作抵押担保。原告经调查、审查、审批后，于2016年8月10日与二被告签订《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为20万元，借款用途为房屋装修，借款期限为10年（2016年9月29日至2026年9月12日），借款利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款。借款合同还约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。且因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同担保方式为抵押担保，由被告林培胜、杜海燕名下坐落于大姚县房屋（房屋产权证号：大房权证金碧字第××号）的房产为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。随后原、被告办妥房屋抵押登记手续，取得不动产登记证明［云（2016）大姚县不动产证明第××××号］。2016年9月29日，原告按照合同约定向被告发放贷款20万元。原告发放贷款后，被告多次出现逾期及拖欠贷款本息不还的情形，原告多次向被告催收，但被告仍不履行还款义务。现诉讼来院，要求判如所请。杜海燕辩称：原告所诉都是事实，对原告变更诉讼请求没有意见，但我们要求继续履行合同，愿意按照原合同按时归还借款本息。被告林培胜未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告林培胜与杜海燕系夫妻。2016年8月10日，因住房装修需要，被告林培胜向原告申请个人贷款用于住房装修及购买大额耐用品，二被告用自己名下坐落于大姚县房屋（房屋产权证号：大房权证金碧字第××号）作为担保。2016年9月13日原告与二被告共同签订了《个人担保借款合同》，合同约定借款金额为20万元；借款期限为10年，自2016年9月29日至2026年9月12日；借款利率为浮动利率；还款方式为按月等额本息还款；担保方式为抵押担保，办理了云（2016）大姚县不动产证明第××××号房屋抵押登记手续。抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时约定借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年9月29日，原告按照合同约定向被告林培胜指定的普怀妹账户内（账号为：62×××70）发放了贷款20万元。贷款发放后，被告按时还款，但到了2018年3月、2018年11月、2019年2月、8月多次出现了逾期，原告于2019年11月26日向法院提起诉讼后，被告又偿还了部分借款本息，截至2020年1月1日被告尚差欠原告借款本金148830.29元、利息827.17元，本息合计149657.46元。本院认为，根据法律规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同；办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定；贷款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。（一）被告是否违约的问题。本案中被告林培胜向原告大姚农行借款，并用夫妻二人共有的房地产进行抵押担保向原告大姚农行借款，原告按照合同约定履行了支付借款20万元的义务，原、被告之间的借款合同成立并生效，被告林培胜应按合同约定按时归还本息，但被告林培胜在借款后多次逾期之后又归还借款本息的行为，已构成违约，应承担违约责任，现原告要求解除《个人担保借款合同》符合法律规定，同时原、被告双方约定的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的费用不违反法律的规定，本院应予支持。（二）该笔债务是否应由二被告共同偿还的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。本案中林培胜和杜海燕是夫妻，该笔借款发生在婚姻关系存续期间，在林培胜的《借款申请书》中写明了该笔借款是用于住房装修及购买大额耐用品，并用二被告名下的房地产进行了抵押，该笔债务应认定为夫妻共同债务，二被告有共同还款义务。现原告要求二被告共同偿还该笔借款本息的请求不违反法律的规定，本院应予支持。（三）抵押担保的范围及优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第三十五条的规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。被告二被告名下的房地产作为抵押与原告签订《个人担保借款合同》，合同中明确约定了担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因此，原告要求对被告林培胜、杜海燕名下用于抵押的位于大姚县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十六条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行与被告林培胜、被告杜海燕于2016年8月10日签订的《个人担保借款合同》。二、由被告林培胜、被告杜海燕归还原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行借款本金148830.29元、利息827.17元，合计币149657.46元；支付自2020年1月2日起按年利率8.82%计收利息、按合同约定计收罚息、复利至全部款项清偿之日止。三、原告中国农业银行股份有限公司大姚县支行对被告林培胜、被告杜海燕名下用于抵押的位于大姚县房屋［房屋产权证号：大房权证金碧字第××号，不动产登记证明号：云（2016）大姚县不动产证明第0000079号］拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。四、由被告林培胜、被告杜海燕承担本案律师代理费4000元。上述执行款项，限本判决生效后立即执行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费1830元，全部由被告林培胜、杜海燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员 葛 香二〇二〇年一月九日书记员 华思锦