辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1382民初2077号原告：凌源市佳城房地产开发有限公司，住所地凌源市南大街兴隆小区7#30号门市。法定代表人：杨玉春，该公司经理。委托诉讼代理人：杨海业，男，1965年9月20日出生，汉族，公司副经理，住凌源市。被告：中国平安财产保险股份有限公司朝阳中心支公司，住所地朝阳市双塔区朝阳大街一段21号。负责人：王守志，该公司总经理。委托诉讼代理人：路尚书，辽宁天维律师事务所律师。原告凌源市佳城房地产开发有限公司（以下简称佳城房地产公司）与被告中国平安财产保险股份有限公司朝阳中心支公司（平安财险公司）保险纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告佳城房地产公司的委托诉讼代理人杨海业、被告平安财险公司的委托诉讼代理人路尚书到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付原告保险赔偿金1,120,000元；2.诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月25日，原告向被告投保建设工程团体意外伤害保险，保险人数100人，保险费67920元，保险金额：意外伤害身故和残疾保险赔偿金限额56万元，意外伤害医疗保险赔偿金限额4万元，被保险人为该工地施工的人员，保险期间为2017年5月26日至2018年10月30日。双方签订合同时，被告工作人员未向原告明示注意事项及保险人免除责任的内容。2018年10月9日，原告工地工作人员刘国利、刘文军在外墙保温作业过程中发生意外死亡，原告已先行向二人家属赔偿。被告平安财险公司辩称，原告虽为投保人，但不具有保险利益，不具备诉讼主体资格。死者与原告未形成劳动关系。被保险人未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作，保险人不承担给付保险金的责任。被告在保险条款中对免责条款以黑体字的形式进行提示、说明，另外在保险单中保险人也以特别约定的形式向投保人进行了告知。原告诉讼请求无事实和法律依据，应予驳回。原告为支持其诉请，向本院提交了下列证据：1.保单、收据，证明投保人、保险人、保险期间、保险限额，被告未告知原告免责条款，未交付保险条款。经质证，被告称原告陈述未交付保险条款，未告知免责条款错误。2.一次性处理协议书、证明、凌源市公安局鉴定意见处理通知书、收据各两份，证明刘文军、刘国利在凌源市外墙保温工作中意外坠楼死亡，经协商，原告向死者家属各赔偿85万元，原告取得向被告请求支付保险赔偿金的权利。经质证，被告称未提交应交的凌源市政府做出的事故调查报告及处理决定，无法证明2人死亡地点、原因、过程。3.工资表，证明刘文军、刘国利系该工地工人，在保险合同的被保险人范围内。经质证，被告称死者与原告没有劳动关系，不符合理赔条件。二死者属于高坠死亡，没有高空作业的特种行业操作证，保险公司不理赔。被告为支持其主张，向本院提交了下列证据：1.短期健康保险和意外伤害保险保险单，证明保险单特别约定：未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任。经质证，原告称被告未明确说明对投保人不具有法律效力。2.投保单、保险条款、客户回执表、投保人营业执照、建设工程施工合同，证明投保单中特别约定：未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任。回执表说明已将保险单、保险条款等交付投保人。经质证，原告称只是应被告工作人员要求加盖公章，未收到保险条款，不知道被告所说的免责事由。3.特种作业人员安全技术培训考核管理规定、附件，证明二死者未取得特种作业操作证，不符合保险理赔条件。经质证，原告称被告未明确告知，对原告不发生法律效力。4.调查询问笔录，证明二死者是从事高空作业发生意外。经质证，原告称与本案无关。经审理，本院认定事实如下：2017年5月25日，原告佳城房地产公司向被告平安财险公司申请投保，被告平安财险公司为原告出具“意外伤害保险和健康保险投保单（团体）”，投保单载明：保险险种名称为平安建筑工程团体意外伤害保险，主被保险人人数为100人，保险责任名称为意外伤害身故和残疾、意外伤害医疗，保险保额为意外伤害身故和残疾保险金560,000元，意外伤害医疗保险金40,000元。特别约定14、其他：1.本保单项下工程名称：佳城滨河花苑小区一期B地块B5#、B6#，工程地址：朝阳市凌源市河东新区仪表小铁桥东侧，工程总面积：33960.06平方米。2.保险金额：平安建筑工程团体意外伤害保险56万元/人，平安建筑工程团体意外伤害医疗保险4万元/人。3.保险期间：2017年5月26日零时起至2018年10月30日二十四时止。5.本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，除此以外的区域发生的事故，保险公司不承担保险责任。施工区域和生活区域以承保时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准。6.未取得对应的特种作业证书进行特种作业操作引起的意外事故，保险公司不承担保险责任。特种作业的相关定义以国家《特种作业人员安全技术培训考核管理规定》为准。原告交付保险费67,920元。同日，原告在被告出具的中国平安财产保险股份有限公司短期健康保险和意外伤害保险单客户回执表上加盖公章，客户回执表载明：本单位今日收到贵公司送达的“短期健康保险和意外伤害保险”团体保险单及保费发票、保险方案、涉及条款各一份、保险合同号码为10626041900338973351，经审核该保险单及发票上所列各项内容确实无误，同时已祥细了解方案中各项保险责任、除外责任及相关权利义务，现予以签收。2018年10月9日，刘文军、刘国利在原告佳城房地产公司开发的凌源市滨河花苑小区6号楼做外墙保温工作时不慎坠落死亡。2018年10月22日，凌源市公安局作出凌公（内）鉴通字【2018】1001号鉴定意见通知书，主要内容为：对刘文军进行死亡原因鉴定。鉴定意见是法医病理司法鉴【2018】病鉴字第263号，鉴定意见为刘文军符合高坠所形成的头、颈部及肢体多发骨折伴脏器损伤致呼吸循环衰竭死亡。作出凌公（内）鉴通字【2018】1002号鉴定意见通知书，主要内容为：对刘国利进行死亡原因鉴定。鉴定意见是法医病理司法鉴【2018】病鉴字第264号，鉴定意见为刘国利符合高坠所形成的头部及肢体多发骨折伴脏器损伤致呼吸循环衰竭死亡。2018年10月11日，原告（乙方）与刘国利的法定继承人于桂侠、刘云昊（甲方）签订一次性处理协议书，主要内容为：一、因刘国利死亡，乙方向甲方赔偿合计人民币85万元（工地为其办理的保险保险公司应给付的保险金包括在85万元赔偿金之内）。六、若乙方或者丙方向保险公司主张权利或者提起诉讼需要甲方配合或者签字，甲方必须无条件予以配合并且在相关文书或者文件上签字。同日，于桂侠、刘云昊为原告出具收据，收到刘国利死亡赔偿金等费用85万元。2018年10月12日，原告（乙方）与刘文军的法定继承人张凤云、刘凤祥、刘凤洁（甲方）签订一次性处理协议书，主要内容为：一、因刘文军死亡，乙方向甲方赔偿合计人民币85万元（工地为其办理的保险保险公司应给付的保险金包括在85万元赔偿金之内）。六、若乙方或者丙方向保险公司主张权利或者提起诉讼需要甲方配合或者签字，甲方必须无条件予以配合并且在相关文书或者文件上签字。同日，张凤云、刘凤祥、刘凤洁为原告出具收据，收到刘文军死亡赔偿金等费85万元。本院认为,原告佳城房地产公司向被告平安财险公司投保平安建筑工程团体意外伤害保险，被告平安财险公司为原告出具“意外伤害保险和健康保险投保单（团体）”，原告缴纳保险费，双方建立了保险合同关系。关于原告诉讼主体是否适格的问题。涉案保险是不记名的，刘文军、刘国利是原告开发项目工地的农民工，是涉案保险的被保险人，在原告工地作业时不慎从高空坠落身亡。《中华人民共和国保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明确无法确定的。刘文军、刘国利并未指定受益人，其保险金依法应作为遗产处理。原告提供了与刘文军、刘国利法定继承人达成的一次性处理协议书、收条，证明原告已进行了赔偿，刘文军、刘国利的继承人自愿将保险金转让给原告所有。刘文军、刘国利的继承人将向被告请求理赔的权利转让给原告并未违反法律、行政法规的禁止性规定，该转让行为有效。因此，原告有权向被告主张刘文军、刘国利的保险赔偿金，原告诉讼主体适格。关于被告平安财险公司是否就免责条款向投保人履行提示说明义务的问题。被告平安财险公司主张根据“意外伤害保险和健康保险投保单（团体）”中特别约定第6项约定，刘文军、刘国利没有取得特种作业证书进行特种作业操作系免责条款，拒绝赔付。被告平安财险公司称客户回执单上写明原告已收到投保单、保险条款，投保单、保险条款均列明了上述免责事由。佳城房地产公司虽在被告出具的客户回执单上加盖了公章，但客户回执单上对保险条款、免责条款标注不明确，无法证明被告平安财险公司在签订合同时向原告佳城房地产公司就保险合同中的免责条款履行了说明义务。同时，投保单中特别约定内容的字体虽与其他合同文本字体大小不相同，但不是增大、增粗字体，而是减小了字体，没有达到足以引起投保人注意的程度，被告平安财险公司也未充分举证证明其对投保人就免责条款履行了提示义务。因此，平安财险公司认为已向佳城房地产公司就免责条款履行了说明义务的辩解理由，不予采信。平安财险公司应当赔付保险金。综上，原告佳城房地产公司要求被告平安财险公司给付保险金的诉讼请求，予以支持。因投保单中约定了平安建筑工程团体意外伤害保险保险金额为56万元/人，被告平安财险公司在双方约定的保险金额范围内赔付。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第四十二条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第十三条规定，判决如下：被告中国平安财产保险股份有限公司朝阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告凌源市佳城房地产开发有限公司保险金112万元。案件受理费14,880元，由被告中国平安财产保险股份有限公司朝阳中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  崔永宽人民陪审员  赵晓东人民陪审员  刘 莹二〇一九年九月五日法官助理杨海靖书记员孙杰