苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初9775号原告：中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地江苏省苏州市吴中区东吴北路138号。负责人：吴斌，行长。委托代理人：董志峰、王多，江苏苏融律师事务所律师。被告：陈针，男，1975年1月10日生，汉族，户籍所在地安徽省阜阳市颍州区，现暂住于江苏省苏州市。委托诉讼代理人：陈长田，系被告陈针弟弟。被告：杨素云，女，1978年6月10日生，汉族，户籍所在地安徽省临泉县，现暂住于江苏省苏州市。原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称农行吴中支行）与被告陈针、杨素云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行吴中支行委托诉讼代理人董志峰，被告陈针委托诉讼代理人陈长田，被告杨素云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还借款本金327833.56元及暂计算至2019年12月10日的利息9711.54元、罚息195.84元、复利202.81元，此后利息、罚息、复利按照合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；2、判令被告承担律师费20021元；3、判令原告有权就前述1、2项债权对两被告抵押的坐落于苏州市高新区不动产的折价、拍卖或变卖的价款优先受偿；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2009年12月25日，被告与其签订《个人购房担保借款合同》一份，约定被告向其贷款403000元用于购买苏州市高新区不动产，借期360个月，且被告将其所购买的房产抵押给其，为上述债务提供抵押担保并办理登记。其按约放款后被告未能按约还本付息，故依约提前收回贷款。被告陈针辩称，认可欠款本息、律师费、诉讼费等诉请，但需给予一定时间筹款。被告杨素云辩称，认可欠款本息、律师费、诉讼费等诉请，但需给予一定时间筹款。本院经审理认定事实如下：2009年10月23日，被告陈针、杨素云（买受方）与案外人苏州鑫苑置业发展有限公司（出卖方）签订《商品房买卖合同》，约定陈针、杨素云向苏州鑫苑置业发展有限公司购买位于苏州市高新区的房产，总价504159元，以贷款方式支付，首付101159元，贷款403000元。2009年12月25日，原告农行吴中支行（贷款人、抵押权人）与被告陈针（借款人、抵押人）、杨素云（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款403000元用于购买坐落于高新区的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.9%的基础上下浮30%，执行年利率4.158%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。抵押人同意以上述所购房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按约定按期足额偿还借款本息超过90天的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2010年11月25日，双方就上述抵押物办理抵押登记，抵押方式为第1顺位抵押，登记担保债权数额为403000元。2009年12月25日，被告杨素云向原告出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》，表示因2009年12月25日陈针向农行吴中支行借款403000元，其作为共同生活家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。2009年12月25日，被告陈针、杨素云向原告农行吴中支行出具《同意抵押承诺书》，承诺同意以苏州市高新区房产作为抵押物，为陈针因购买该房屋向农行吴中支行借款产生的债务提供担保。同日，原告农行吴中支行向被告陈针发放贷款403000元，约定执行利率4.158%，逾期利率6.237%，借款到期日2039年12月24日。原告称，被告陈针自2018年5月25日后就存在经常性逾期，且逾期时间超过90天，其依据《个人购房担保借款合同》所约定的条款、以起诉的方式宣布所有贷款提前到期。截至2019年12月10日，被告陈针尚欠本金327833.56元、利息9711.54元、罚息195.84元、复利202.81元。原告主张此后两被告以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮30%后上浮50%，即全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.05倍计算罚息利率。另查明，被告陈针、杨素云于2001年3月17日登记结婚，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间。还查明，原告农行吴中支行为本案诉讼，与江苏苏融律师事务所签订《律师聘请合同》，约定律师费为20021元。再查明，本案诉状副本于2019年11月30日送达被告杨素云，于2019年12月9日送达被告陈针。以上事实，由原告提供的《商品房买卖合同》、《个人购房担保借款合同》、《同意抵押登记承诺书》、《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》、借款凭证、不动产登记证明、贷款对账单、还款试算信息、《律师聘请合同》及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方理应依约履行各自义务。原告按约发放贷款403000元，事实清楚，证据充分，被告未按约还款，原告有权宣布合同项下贷款全部提前到期并要求被告偿本付息。现原告通过诉讼的方式宣布贷款提前到期，合法有据，应予支持，本院依法认定副本送达借款人陈针之日为贷款到期日。案涉借款发生于被告陈针、杨素云夫妻关系存续期间，杨素云自愿以家庭财产对该笔贷款承担无限连带清偿责任，该贷款系夫妻共同债务，原告主张两被告共同归还借款并依约给付相应的利息、复利、罚息，符合合同约定且不违反法律，应予支持。原告主张的律师费20021元，符合合同约定，且被告亦对此不持异议，本院依法予以支持。两被告以其所购房产为其上述债务提供抵押担保，合法有效。若被告不能清偿上述债务，原告有权就上述抵押物拍卖、变卖、折价所得价款在登记债权数额内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、被告陈针、杨素云于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行借款本金人民币327833.56元、并给付截至2019年12月10日利息人民币9711.54元、罚息人民币195.84元、复利人民币202.81元及此后以尚欠本息为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.05倍计算至实际清偿之日止的罚息、复利。二、被告陈针、杨素云于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行律师费人民币20021元。三、若被告陈针、杨素云未能按期足额归还上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司苏州吴中支行有权对被告提供的抵押物即位于苏州市高新区房产折价、拍卖或变卖的价格在人民币403000元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3294元、财产保全费人民币2345元，合计人民币5639元，由被告陈针、杨素云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。审判员 沈 歆二〇二〇年一月二十二日书记员 徐苏敏