苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初6158号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区苏州大道西18号。负责人：张伟煜，该分行行长。委托诉讼代理人：陆扬，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾毅，江苏简文律师事务所律师。被告：王拥，男，1978年3月2日生，汉族，住所地安徽省利辛县。被告：万巧兰，女，1986年12月15日生，汉族，住所地安徽省南陵县。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（以下简称建行苏州分行）与被告王拥、万巧兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序。后因被告下落不明，依法转为普通程序，于2020年1月16日依法公开开庭进行了审理。原告建行苏州分行的委托诉讼代理人陆扬、被告王拥到庭参加诉讼。被告万巧兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行苏州分行向本院提出的诉讼请求为：1、判令两被告归还借款本金369826.05元、利息16045.57元、罚息4636.79元、复利737.13元（暂计至2019年7月2日，之后的利息请按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止)，合计391245.54元；并承担原告为诉讼而支付的律师费21831元；共计413076.54元；2、判令原告对被告王拥、万巧兰所有的抵押房产（苏州市优先受偿；3、诉讼相关费用由两被告承担。事实和理由：2011年6月23日，原告与两被告签订个人消费借款合同，合同约定：原告向被告发放人民币贷款100万元用于购买红木家具，借款期限120个月，贷款执行年利率为基准利率上浮10%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整相应调整，贷款本息的归还采用等额本息还款；两被告以其所有的坐落于苏州市姑苏区抵押给原告担保借款。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，现已办妥抵押登记手续，抵押权依法设立。现被告王拥、万巧兰屡次拖延还款，截至2019年7月2日已有超过累积10期未按合同约定归还到期贷款本息，经催告仍拒不支付。根据个人消费借款合同的约定，原告有权要求两被告立即归还全部借款本息及其他相关费用。因此，原告诉诸法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告王拥辩称，欠款属实，因无力还款，希望给予一定期限。被告万巧兰未作答辩。原告建行苏州分行围绕其诉讼请求，向本院提交了个人消费借款合同、个人消费借款合同补充协议、结婚证复印件、个人消费借款抵押合同、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、欠息截屏、委托代理协议等证据，本院经审查对上述证据依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月23日，原告建行苏州分行（贷款人）与被告王拥、万巧兰（借款人）签订个人消费借款合同一份，约定：贷款人向借款人提供消费借款100万元用于购买红木家具，借款期限为120个月，自2011年6月24日起至2021年6月24日；本合同项下贷款利率为月利率，采用浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为按月等额本息还款，约定还款日为24日；本合同中贷款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，贷款人有权自约定还款日开始计收罚息和复利；本合同项下的担保方式为抵押；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。除合同另有约定外，本合同项下与借款有关的保管、鉴定、公证、律师服务、保险等费用（如有）以及依据法律法规规章规定可以由借款人承担的费用，均由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告建行苏州分行（抵押权人）与被告王拥、万巧兰（抵押人）签订个人消费借款抵押合同一份，约定：为确保个人消费借款合同（主合同）的履行，保证建行苏州分行债权的实现，被告王拥、万巧兰愿意为建行苏州分行与其已主合同形成的债权提供抵押担保；抵押担保的借款本金为100万元，抵押财产为苏州市，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。同日，原、被告就被告王拥名下的坐落于苏州市房屋办理了不动产抵押登记，抵押债权数额为100万元，他项权利种类为一般抵押。2011年6月24日，原告建行苏州分行向被告王拥、万巧兰发放贷款人民币100万元。上述贷款发放后，被告王拥、万巧兰未能按约还本付息，原告依照合同约定宣布贷款全部提前到期并起诉至本院。截至2019年7月2日，被告王拥、万巧兰共结欠原告建行苏州分行贷款本金369826.05元、利息16045.57元、罚息4636.79元、复利737.13元。另查明，为实现本案债权，原告建行苏州分行与江苏简文律师事务所签订委托代理协议一份，并约定律师代理费用21831元。2020年1月16日，江苏简文律师事务所委派律师到庭参加了本案的诉讼活动。本院认为，原、被告签订的个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同依法成立生效，双方应按约履行合同义务。原告按约发放了贷款，两被告未按约还款构成违约，原告有权依照合同约定宣布借款全部提前到期，要求两被告归还全部借款本息、承担其为实现债权支付的律师费。两被告将被告王拥名下的房产作为借款的抵押担保，且办理了抵押登记手续，抵押权生效，在被告不能清偿债务时，原告有权对抵押物行使优先受偿权。综上，原告的诉讼请求符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。被告万巧兰经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃当庭抗辩和质证的权利，由此引起的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王拥、万巧兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行归还借款本金369826.05元、利息16045.57元、罚息4636.79元、复利737.13元（暂计至2019年7月2日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至还清贷款本息之日止）。二、被告王拥、万巧兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司苏州分行支付律师费损失21831元。三、如被告王拥、万巧兰未履行上述债务以及本案案件受理费、公告费，原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权对被告王拥名下的位于苏州市房产以协议折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7496元，公告费600元，由被告王拥、万巧兰负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  王 乾人民陪审员  庄秉荪人民陪审员  飞 英二〇二〇年一月十六日书 记 员  衡 敏本案适用的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。