四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1603民初1551号 原告：广安农村商业银行股份有限公司，住所地四川省广安市广安区金安大道113号，统一社会信用代码91511602709130208N。 法定代表人：王德平，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋亚涛，该公司员工。 委托诉讼代理人：段作山，该公司员工。 被告：李成兰，女，1965年5月7日出生，汉族，住四川省广安市前锋区。 被告：黄强，男，1986年12月19日出生，汉族，住四川省广安市前锋区。 被告：黄其德，男，1942年9月28日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：张德贵，女，1941年5月19日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 原告广安农村商业银行股份有限公司（下称广安农商银行）诉被告李成兰、黄强、黄其德、张德贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广安农商银行的委托诉讼代理人蒋亚涛、段作山，被告李成兰到庭参加了诉讼。被告黄强、黄其德、张德贵经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本案依法进行缺席审理，现已审理终结。 原告广安农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李成兰向原告偿还借款本金329996.08元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年5月21日起按照合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息960元）；2.原告对被告提供抵押担保的抵押物享有优先受偿权；3.被告在继承黄均遗产范围内对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年8月5日，黄均及被告李成兰向原广安市广安区农村信用合作联社前锋信用社（以下简称前锋信用社）申请借款35万元，同日与前锋信用社签订了《个人借款合同》，约定了借款期限、贷款利率及违约责任等。合同签订后，前锋信用社按照约定向黄均、李成兰发放了借款。黄均、李成兰以登记在黄均名下的位于广安市前锋区房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。借款后，被告仅归还了部分借款本金及利息，对下余的借款本金329996.08元及2018年5月21日后的利息未按约履行，被告的行为已构成根本违约，故原告诉至法院。 被告李成兰辩称，她对未归还的借款本息金额无异议。她因经济困难，无力还款。她自愿放弃对黄均遗产的继承权。 被告黄强、黄其德、张德贵未作答辩。 审理查明：2015年8月5日，因住房装修需要，黄均、李成兰向前锋信用社申请借款35万元。同日，黄均、兰成兰共同出具《共同还款承诺书》及《自愿抵押承诺书》，承诺借款为黄均、李成兰的夫妻共同债务，二人承担共同连带还款责任，并以登记在黄均名下的位于广安市前锋区（原广安区）前锋镇民兴街5号701号房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）为上述借款提供抵押担保。 2015年8月5日，以黄均为借款人、甲方与前锋信用社为贷款人、乙方签订《个人借款合同》，主要约定:黄均向前锋信用社借款35万元，借款期限2015年8月5日至2020年8月4日；借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮80%，并自起息日至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率进行了调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行调整。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行。贷款利息自贷款发放之日起计算。如甲方不能按照合同的结息日付息，则自次日起计收复利。按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款的担保方式为抵押。如果甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用。李成兰作为共同借款人在该合同上签字。当日，黄均（抵押人）与前锋信用社（抵押权人）签订《抵押合同》，主要约定：黄均以登记在其名下的位于广安市前锋区（原广安区）前锋镇民兴街5号701号房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）为上述借款提供抵押担保，李成兰作为抵押物共同所有人在该合同上签字。合同签订后，双方办理了房屋抵押登记。2015年8月13日，前锋信用社向黄均发放贷款35万元。被告偿还了2018年5月20日前的借款利息，2018年5月21日后的利息偿还了960元，另偿还借款本金2万元。 另查明，黄均与李成兰于1986年12月10日登记结婚。黄均于2016年去世，公安机关于2016年6月28日注销其户口登记。黄均第一顺位的遗产继承人有其妻子李成兰、儿子黄强、母亲张德贵、父亲黄其德。 再查明，2011年12月27日，中国银行业监督管理委员会广安监管分局作出广安银监［2011］281号文件：同意广安市广安区农村信用合作联社开业，原广安市广安区农村信用合作社联合社及辖区内农村合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务；前锋信用社并入广安市广安区农村信用合作联社。2017年6月21日，中国银行业监督管理委员会四川监管局作出川银监复［2017］234号文件：同意广安农商银行开业，同时广安市广安区农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为广安农商银行债权债务。 认定上述事实，有原告提供的黄均、李成兰的身份证及结婚证复印件、张德贵及黄其德的户籍证明、借款申请书、四川省农村信用社个人借款申请书、个人借款合同、借款借据、共同还款承诺书、自愿抵押承诺书、抵押合同、房屋所有权证、国有土地使用权证、他项权证、还款明细等证据及原告方的当庭陈述予以证实。 本院认为，原告与黄均、李成兰签订的《个人借款合同》、《抵押合同》是双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。双方应当按照合同约定全面履行义务。原告广安农商银行依约发放了贷款，履行了合同约定的义务，借款人应当按合同约定支付借款利息。因借款人黄均、李成兰未按约定偿还借款本息即构成了违约，原告有权宣布贷款到期，要求借款人立即偿还借款本息，并要求其承担相应的罚息和复利。现借款人黄均已死亡，李成兰作为共同借款应当承担还款责任。黄均死亡后，其继承人黄强、黄其德、张德贵未明确放弃对其遗产的继承权，其应当在其继承的遗产范围内对黄均的债务承担清偿责任。由于《抵押合同》约定黄均、李成兰以登记在黄均名下的位于广安市前锋区（原广安区）前锋镇民兴街5号701号房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）为借款提供担保，并办理了抵押登记，黄均死亡之后，其继承人黄强、黄其德、张德贵未提供证据证实其丧失劳动能力且没有生活来源，故依据《中华人民共和国担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”之规定，原告对登记在黄均名下的位于广安市前锋区（原广安区）前锋镇民兴街5号701号房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）变现后的价款享有优先受偿权，故对原告要求对案涉抵押担保财产变现后的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、被告李成兰向原告广安农村商业银行股份有限公司偿还借款329996.08元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利从2018年5月21日起按合同约定计算至借款还清之日止，扣除已支付的利息960元）； 二、对本判决第一项确定的借款本息，原告广安农村商业银行股份有限公司对登记在黄均名下位于广安市前锋区房屋（房权证号：广安市房权证广房字第××号）住房折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 三、被告黄强、张德贵、黄其德在继承黄均的遗产范围内对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本判决生效后十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费3125元，由被告李成兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员  毛红玲 二〇二〇年一月十九日 书记员  王 娟