江苏省无锡市梁溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0213民初10846号原告：吴升，男，1970年12月12日出生，汉族，住无锡市梁溪区。委托诉讼代理人：俞乾文，浙江红邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：钱驾浩，浙江红邦律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街109号1幢。（统一社会信用代码91110229MA002UYU1Q）法定代表人：韩刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：吕然，江苏建大律师事务所律师。原告吴升与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财保公司）健康保险合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法由审判员徐双鹰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吴升的委托诉讼代理人俞乾文、被告安心财保公司的委托代理人吕然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吴升向本院提出诉讼请求：判令安心财保公司支付保险金20万元、负担本案诉讼费。事实与理由：2018年9月21日，其妻子裴铁峰以吴升为被保险人，通过水滴保平台向安心财保公司投保重大疾病保险，形成了保险合同，保险期间自2018年9月22日至2019年9月21日，保险金为20万元。2019年5月，经江苏省人民医院诊断，其被确诊为右乳癌并进行手术治疗。同月，其向安心财保公司报案并提供了相应的材料。安心财保公司于2019年8月21日向其送达《理赔决定通知书》，以其投保时未如实告知为由拒赔。安心财保公司在承保时并未要求其告知相关情况，拒赔理由不成立，应按照合同约定立即予以赔付。安心财保公司辩称：1.对投保事实、被保险人吴升本次疾病发生在保险期间内无异议，但经其调查发现，吴升在投保之前有左肾结石和右侧甲状腺结节，但未如实履行告知义务，故其不予理赔。2.诉讼费不在保险理赔范围，故不予负担。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年9月21日，投保人裴铁峰通过互联网在安心财保公司网站为被保险人吴升投保重大疾病保险，安心财保公司出具电子保险单一份，保单号1000012060170180002427607，保险期间自2018年9月22日起至2019年9月21日止，保障内容为重大疾病保险金和轻症疾病保险金，保险责任金额200000元，合同适用条款为《安心财保公司重大疾病保险条款（2017版）》。特别约定：1.首次罹患条款中约定80种重大疾病，给付保额，合同终止；2.首次罹患条款中约定30种轻症，则按保额20%给付，轻疾责任终止；3.如轻疾病已经赔付，重大疾病只赔付保额的80%，合同终止；4.本保险产品被保险人首次投保或非连续投保时，等待期为90天。2019年5月4日至同月7日，吴升至江苏省人民医院住院治疗，出院小结载明，吴升入院诊断为右乳肿块，进行了右乳肿块切除、右乳全切、前哨淋巴结活检手术，出院诊断为右乳癌。2019年5月5日，裴铁峰向安心财保公司报案，同年5月17日通过网络上传理赔申请资料，同日通过资料审核，同月19日通过复审。2019年8月21日，安心财保公司拒赔，出具理赔决定通知书，主要内容为：经核实被保险人投保前5年内存在健康检查结果异常记录且诊断出左肾结石和右侧甲状腺结节，投保人未履行如实告知义务，根据保险法相关规定：本公司解除您的保险合同并终止效力，对于您本次索赔申请不承担给付保险金的责任。庭审中，安心财保公司确认，吴升被诊断为右乳癌，为恶性肿瘤，属于重大疾病。对于拒绝理赔的理由，安心财保公司提交以下证据材料：1.投保人在互联网上申请投保安心财保公司重大疾病保险“水滴成人重疾险”投保流程中“投保须知”，以及案涉保单投保时其对“健康告知信息”所作询问及答复界面的截图打印件，询问及答复界面中有以下内容：“被保险人目前或过往是否患有下列疾病：1）……结石……”“被保险人目前或过往是否患有下列疾病：1）……甲状腺或甲状旁腺疾病……”投保人在该上述询问界面答复为“否”。2.吴升于2018年2月6日超声检查报告的电脑显示照片，检查结果为左肾结石和右侧甲状腺结节。3.《安心财保公司重大疾病保险条款（2017版）》，第十七条为：“订立本保险合同时，保险人就被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。”安心财保公司依据上述证据材料认为，投保前询问界面曾询问吴升健康情况，投保人否认有结石、甲状腺结节；根据体检超声检查报告，吴升在投保前患有上述2项疾病；结节等是癌症疾病的诱因之一，该情况影响其是否承保；投保时吴升未履行如实告知义务，根据合同保险条款规定，其有权解除保险合同、拒绝赔付保险金。吴升质证认为：1.投保流程截图与询问及答复界面截图中询问内容不符，不能证明其真实性，不能证明答复界面内容为其对健康告知信息所作答复。2.对其体检报告的真实性无异议，但安心财保公司未经其授权对其体检信息进行调查，侵犯其隐私，调查材料不具有合法性。3.电子保单中虽载明适用保险条款，但其未收到该保险条款，安心财保公司未举证证明向其提交了保险条款。本院指定安心财保公司限期对下列问题作出明确答复：1.其何时得知吴升存在肾结石、甲状腺结节病史；2.吴升存在肾结石、甲状腺结节病史与其患乳房癌是否存在因果关系。在本院指定期限内，安心财保公司未作答复，也未提交相关证据。本院认为：双方当事人之间的保险合同依法成立，具有法律效力。当事人应当全面履行合同义务。吴升在保险期间内确诊患有癌症并进行了相应治疗，属于保险责任范围。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。对于其对吴升健康状况进行询问的范围和内容及相应答复、是否向投保人或者被保险人提交了合同条款，安心财保公司均未提供证据证明；对吴升未告知患有肾结石和甲状腺结节与保险事故的发生具有严重影响或存在因果关系，安心财保公司也未在本院指定期限内作出答复并提交证据予以证明，应当承担举证不能的法律后果。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，合同解除权自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。就其何时得知吴升存在肾结石、甲状腺结节病史即其知道有解除事由之日，安心财保公司也未作出答复、提交相关证据，应当承担对其不利的诉讼后果。安心财保公司没有证据证明双方明确约定案件受理费属于免赔范围，其为败诉方，应当负担全部诉讼费用。综上所述，安心财保公司的抗辩主张，没有事实和法律依据，本院不予支持。吴升的诉讼请求事实清楚，依据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：安心财产保险有限责任公司应于本判决发生法律效力之日起十日内向吴升给付保险金200000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元减半收取为2150元（吴升已预交），由安心财产保险有限责任公司负担，于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给吴升。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审判员  徐双鹰二〇二〇年一月十四日书记员  吴阳磊本案援引法律条款《中华人民共和国保险法》：第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》：第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。