文书内容广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初21448号原告：中国建设银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广东省广州市海珠区宝岗大道157号首层至三层。负责人：林如全，行长。委托代理人：梁冠斌、蔡健业，广东智洋律师事务所律师。被告：杨恢东，男，1967年11月18日出生，汉族，住湖北省麻城市,第三人：程旭军，男，1985年1月15日出生，汉族，住广东省深圳市南山区,第三人：王阳，男，1992年12月22日出生，汉族，住湖北省随州市曾都区,第三人：刘东，男，1984年11月15日出生，汉族，住四川省营山县,第三人：刘会华，男，1986年2月1日出生，汉族，住四川省营山县,第三人：吴云泉，男，1989年6月7日出生，汉族，住江西省上饶市鄱阳县,第三人：郭小涛，男，1983年8月25日出生，汉族，住江西省吉安市万安县,原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉被告杨恢东信用卡纠纷一案，本院于2018年12月25日作出（2018）粤0105民初15343号民事裁定。原告不服提起上诉，广州市中级人民法院经审查后，以原裁定驳回起诉不当为由裁定撤销原裁定，指令本院对本案进行审理。本院在本案中依法追加程旭军、王阳、刘东、刘会华、吴云泉、郭小涛为本案第三人，另行组成合议庭，并公开开庭进行了审理。原告的委托代理人梁冠斌、蔡健业，被告杨恢东均到庭参加了诉讼。第三人程旭军、王阳、刘东、刘会华、吴云泉、郭小涛经本院传票传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿信用卡欠款72718.71元(计至2018年6月1日），并自2018年6月2日起按中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款订明的标准计付利息至所有欠款还清之日止；2、被告负担本案诉讼费用。事实与理由：2017年11月6日，被告向原告申请信用卡，卡号：62×××41。被告在使用该卡过程中严重违反约定，截至2018年6月1日累计欠款金额达到72718.71元（其中本金62869.97元，利息、滞纳金及其他费用共计9848.74元）。为此，原告多次催收无果。原告认为，根据合同法的规定、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款之约定，被告应当立即向原告偿还信用卡欠款本金、利息、滞纳金等费用。被告辩称：被告有欠款本金32677.37元，被告于2019年9月4日在2019粤0105执1569号案中作出保证，保证分期履行该执行案当中的剩余退赔金32677.39元义务。当时2019年9月4日所欠的本金数额为32677.37元。之后有还过三笔，2019年9月21日，被告通过农业银行还款3000元，2019年10月18日通过农业银行还款3000元，2019年11月18日通过农业银行还款3000元。故一共还款9000元，尚欠的本金数额为23677.37元。经审理查明：被告向原告申领信用卡，并同意遵守领用协议的约定。信用卡领用协议和按龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款对利息、免息还款期、最低还款额、透支利息、违约金、手续费等费用的收取方式、计算标准进行了约定。原告经审查后向被告核发了卡号为62×××41。该卡在使用过程中出现透支。原告催收款项无果，遂向本院起诉。诉讼过程中，本院于2018年12月27日作出（2018）粤0105刑初1762号刑事判决书。该判决书查明：“2017年8月，被告人刘东、郭小涛、吴云泉、刘会华、程旭军、王阳多次密谋利用客户骗取银行贷款获利，寻找要钱不要车的客户向中国建设银行海珠支行申请贷款购车，之后将信用贷款购买的小汽车以低于市场价格转手卖给下家套现。刘东、郭小涛、吴云泉、刘会华等人成立了广州市佰信威信息咨询有限公司（以下简称“佰信公司”），并招聘了被告人龙清伟及张凌霄、吴庆瑜、李鸿（三人均另案处理）作为业务员，通过民间贷款公司、微信联系贷款人，共联系到44名贷款客户，指使客户向建行海珠支行谎称需要贷款购车，并与贷款人签订《居间融资服务合同》，约定向建行海珠支行申请贷款金额及实际得款金额等相关事项。在银行将贷款金额转入汽车销售公司后，刘东等人按照合同约定在扣除相关费用后，将实际得款金额转给客户，由客户按期向银行还款，贷款所购车辆由佰信公司处理。被告人程旭军、王阳在明知刘东、郭小涛、吴云泉、刘会华所提供的车辆是以骗取贷款方式购买的情况下，仍将该车辆转卖给下家来获取利益。经鉴定，佰信公司利用上述方法共计骗得贷款人民币3922700元。2018年3月27日，被告人郭小涛、吴云泉、王阳、程旭军被抓获；4月9日，被告人龙清伟被抓获；4月24日，被告人刘东、刘会华被抓获。另查明，至2018年11月21日，涉案贷款中已有26名贷款人存在逾期还款情况，未归还贷款本金共计人民币2327161.57元……判决如下……八、责令被告人刘东、郭小涛、吴云泉、刘会华、王阳、程旭军在本判决发生法律效力之次日内退赔被害单位中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的经济损失人民币2327161.57元，与未结清贷款人互负连带赔偿责任（未结清贷款详见附表）。九、被告人龙清伟对未结清贷款人梁健强的未归还贷款本金人民币66111.3元承担连带赔偿责任。十、被告人刘东、郭小涛、吴云泉、刘会华、王阳、程旭军交至本院代管的845800元，作上述第八项判决执行。十一、被告人龙清伟交至本院代管的20000元，作上述第九项判决执行。”等。该判决书附表记载至2018年11月21日杨恢东未结清贷款本金为55416.66元。此后，本院采取强制执行措施，将第三人交至本院代管的845800元作为退赔款发还给原告，并扣划了被告423.67元。被告于2019年4月24日自行向原告还款2000元。2019年9月4日，被告申请分期履行剩余的退赔金32677.37元。本案诉讼中，原告提供《（2018）粤0105刑初1762号案件未结清持卡人还款情况表》，该表格记载，截止2018年11月21日杨恢东未结清贷款本金55416.66元、利息9952.72元、费用6899.51元。（2019）粤0105执1569号案中被告的执行情况见附表（截止至2019年11月29日）。另原告表示，2018年11月21日之后的还款全部优先抵扣为本金，如果本金已偿还完毕，再抵扣利息、费用。本院认为：被告向原告申领信用卡，并在申领时明确表示已仔细阅读全部申请材料，愿意遵守领用协议的各项规则。被告作为完全民事行为能力人，理应知晓其上述行为的法律后果。根据刑事判决书查明的事实，第三人指使被告谎称需要贷款购车骗取原告贷款。被告行为本身存在过错。原告主张被告偿还欠款本金、利息等费用符合双方约定，应予以支持。（2018）粤0105刑初1762号刑事判决书已对尚欠的本金予以认定，并判决众第三人与被告对此互负连带赔偿责任。现该判决已进入强制执行程序。原告诉请被告偿还本金的请求无需本案重复调处。对原告诉请被告偿还利息等其他费用的请求，本院予以支持。因此，被告应按照《信用卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定的标准计付从2018年11月22日起的利息给原告，日期及对应的欠款本金见附表。截止日期之后如有还款，款项先偿还本金，本金偿还完毕后余款偿还利息、费用。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：被告杨恢东在本判决生效之日起十日内清还欠款利息9952.72元、费用6899.51元及从2018年11月22日起至实际清偿之日止的利息（按《信用卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定的标准，期间及对应欠款本金见附表）给原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  茹锐红人民陪审员  邓丽红人民陪审员  刘佩贞二〇二〇年一月二十二日书 记 员  郭世文林土春附表：            序号              日期              还本金              尚欠本金              备注                  1              2018-11-21                            55416.66                                 2              2019-3-18              20315.62               35101.04               发还款分配                  3              2019-04-24              2000.00               33101.04               自行还款                  4              2019-8-19              423.67               32677.37               执行款                  5              2019-9-21              3000.00               29677.37               执行款                  6              2019-10-18              3000.00               26677.37               执行款                  7              2019-11-18              3000.00               23677.37               执行款