广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初2316号原告：广东普宁农村商业银行股份有限公司，住所：广东省普宁市流沙市区广达东侧。统一社会信用代码：914***********751B。法定代表人：马霖，董事长。委托诉讼代理人：黄爽程、林敏珊，均系广东普宁农村商业银行股份有限公司燎原支行客户经理。被告：陈槟城，男，1972年12月2日出生，汉族，住广东省普宁市**************。身份证号码：440************012。被告：张少虹，女，1980年11月7日出生，汉族，住广东省普宁市************。身份证号码：445************069。被告：陈映珠，女，1945年11月23日出生，汉族，住广东省普宁市**************。身份证号码：440************028。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司与被告陈槟城、张少虹、陈映珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人黄爽程到庭参加诉讼，被告陈槟城、张少虹、陈映珠经本院公告传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东普宁农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈槟城付还原告贷款23万元及利息（计至2019年7月20日止应收利息1840.92元，应收利息233.05元，拖欠本金罚息29117.12元，利息共计31191.09元，本息共计261191.09元；自2017年7月21日起至还清之日止，拖欠本金罚息与应收利息罚息利率按年利率12.4862%计）；2.判令被告陈映珠与原告的房地产抵押关系有效，原告对被告陈映珠提供抵押的位于普宁市******侧明辉制衣厂东侧二幢西梯七楼东套的房产（房地产权证号码：粤房地权证普字第00002262号）依法享有优先受偿权；3.判令被告张少虹对被告陈槟城向原告的借款及利息承担连带偿还责任；4.判令被告陈映珠对被告陈槟城向原告的借款及利息承担连带偿还责任；5.本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：被告陈槟城于2017年7月26日与广东普宁农村商业银行股份有限公司燎原支行（以下简称“燎原支行”）签订了编号：燎原农商（2017）卡贷借字第000177号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，双方约定借款年利率9.6048%，燎原支行授予陈槟城在2017年7月26日至2018年7月20日内使用最高额贷款额度人民币（下同）23万元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用借款。双方约定按月结息，每月20日为还结息日，到期结清贷款本息。2016年7月28日，被告陈映珠与燎原支行签订了编号：燎原农商（2016）高抵字第000226号《最高额抵押担保合同》，被告陈映珠自愿提供位于普宁市******侧明辉制衣厂东侧二幢西梯七楼东套的房产（房地产权证号码：粤房地权证普字第00002262号）向燎原支行借款作抵押。原告与被告陈映珠到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局发给燎原支行房地产他项权证。被告张少虹于2017年7月26日与燎原支行签订了编号：燎原农商（2017）保字第000177-1号《保证合同》，被告张少虹自愿为被告陈槟城向燎原支行借款提供连带保证责任担保。燎原支行与三被告签订相关合同后，于2017年7月26日将人民币23万元付给被告陈槟城，履行付款义务。按照燎原支行与被告陈槟城的约定，被告陈槟城应按月结息，但被告陈槟城仅付还截止2018年6月20日利息20218.62元，至今没有归还余下结欠本息，被告未按期还息的行为已构成违约。被告陈槟城违约后，燎原支行多次向被告陈槟城催讨所欠本息，可是被告陈槟城根本没有履行还款义务，被告陈映珠也没有承担抵押担保责任的诚意，被告张少虹也未能承担连带保证责任。原告提供的证据有：1.原告的营业执照正、副本复印件各1份、广东普宁农村商业银行股份有限公司第一届董事会第十三次会议决议1份，法人代表身份证复印件及身份证明各1份，证明原告的主体资格。2.开业批复文件1份、开业公告1份，证明原告的主体资格。3.被告陈槟城、张少虹、陈映珠的身份证复印件各1份，被告陈槟城与被告张少虹结婚证复印件1份，证明三被告陈槟城、张少虹、陈映珠的民事主体资格。4.银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同1份，证明原告与被告陈槟城之间确立债权债务关系的事实。5.最高额抵押担保合同1份。证明原告与被告陈映珠确立抵押关系的事实。6.保证合同1份，证明被告张少虹为被告陈槟城向原告的借款本息承担连带保证责任。7.货款放款明细2份，证明原告于2017年7月26日依约履行付款义务的事实。8.房产证复印件1份、他项权证复印件1份，证明原告与被告陈映珠依法抵押登记，原告依法享有优先受偿权。9.货款逾期未还款明细1份、账户交易查询明细1份，贷款交易明细1份，证明被告自2017年7月26日至2019年7月20日结欠本金230000元及利息（计至2019年7月20日止应收利息1840.92元，应收利息233.05元，拖欠本金罚息29117.12元，利息共计31191.09元）的事实。被告陈槟城、张少虹、陈映珠均没有答辩，也没有向法庭提供证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈槟城于2017年7月26日与广东普宁农村商业银行股份有限公司燎原支行签订了编号：燎原农商（2017）卡贷借字第000177号《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，双方约定借款年利率9.6048%，燎原支行授予陈槟城在2017年7月26日至2018年7月20日内使用最高额贷款额度230000元，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用借款。双方约定按月结息，每月20日为还结息日，到期结清贷款本息。2016年7月28日，被告陈映珠与燎原支行签订了编号：燎原农商（2016）高抵字第000226号《最高额抵押担保合同》，被告陈映珠自愿提供位于普宁市******侧明辉制衣厂东侧二幢西梯七楼东套的房产（房地产权证号码：粤房地权证普字第00002262号）向燎原支行借款作抵押。原告与被告陈映珠到普宁市房地产管理局办理了抵押登记手续，由普宁市房地产管理局发给燎原支行房地产他项权证。被告张少虹于2017年7月26日与燎原支行签订了编号：燎原农商（2017）保字第000177-1号《保证合同》，被告张少虹自愿为被告陈槟城向燎原支行借款提供连带保证责任担保。燎原支行与三被告签订相关合同后，于2017年7月26日将人民币23万元付给被告陈槟城，履行付款义务。截止2018年6月20日，被告陈槟城付还利息20218.62元，余下结欠本息经燎原支行催讨未果。经2019年8月27日，原告向本院起诉，提出前述诉讼请求。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，其与被告陈槟城签订的《借款合同》，当事人意思表示真实，主体适格,内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依合同的约定向被告陈槟城发放贷款，已履行合同约定的义务，被告陈槟城借款后未能按约定付还借款本息，已构成违约。现原告起诉请求被告陈槟城偿还借款本金23万元及利息，理由充分，本院予以支持。被告陈映珠与广东普宁农村商业银行股份有限公司燎原支行签订的《最高额抵押担保合同》，主体合格，当事人意思表示真实，且抵押物办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效。原告请求对被告陈映珠提供抵押的位于普宁市******侧明辉制衣厂东侧二幢西梯七楼东套的房产（房地产权证号码：粤房地权证普字第00002262号）依法享有优先受偿权，理由成立，本院予以支持。关于原告请求被告陈映珠对被告陈槟城向原告的借款及利息承担连带偿还责任，因双方签订的合同系抵押担保合同，抵押人依法在抵押物价值范围内承担保证责任，故原告该项请求，本院不予支持。被告张少虹与原告签订《保证合同》，自愿为被告陈槟城的借款提供连带责任保证担保，应按合同约定履行连带责任保证担保的义务，原告请求被告张少虹对被告陈槟城的债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。被告陈槟城、张少虹、陈映珠经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈槟城应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁农村商业银行股份有限公司借款本金230000元及利息（计至2019年7月20日为31191.09元，自2017年7月21日起至还清之日止，按年利率12.4862%计）。二、原告广东普宁农村商业银行股份有限公司对被告陈映珠提供抵押的位于普宁市******侧明辉制衣厂东侧二幢西梯七楼东套的房产（房地产权证号码：粤房地权证普字第00002262号）依法享有优先受偿权。三、被告张少虹对被告陈槟城的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告陈槟城、张少虹未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5218元、保全费1826元，公告费650元，合计7694元，由被告陈槟城、张少虹、陈映珠负担。上述费用原告已预交不退回，由三被告在还款时一并付还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  高少宏人民陪审员  黄松林人民陪审员  殷小荣二〇二〇年一月十三日书 记 员  高秀佳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。