湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初4716号原告：李友云，女，1964年4月15日出生，住湖北省孝感市开发区，委托诉讼代理人：曹文萍，湖北锡爱律师事务所律师，代理权限：调查；起诉、应诉；开庭；调解；签收法律文书等。被告：中国平安人寿保险股份有限公司孝感中心支公司，住所地：孝感市文化路43号汇金国际大厦2-4楼、15楼#，统一社会信用代码：91420900753403146X。负责人：王文锋，经理。委托诉讼代理人：冯磊、杨元乐，该公司员工。原告李友云诉被告中国平安人寿保险股份有限公司孝感中心支公司人身保险合同纠纷一案,本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人曹文萍、被告中国平安人寿保险股份有限公司孝感中心支公司的委托诉讼代理人冯磊均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付意外伤害保险金67105.25元（15万元-82894.75元）及利息（以67105.25元为基数，按同期人民银行存款基准利率，从2019年9月30日起至保险金支付完毕止）；2.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：原告丈夫周如新于2009年2月25日在被告处购买主险平安智盈人生终生寿险（万能型）及附加险“平安附加意外伤害保险”等。2014年11月21日周如新申请办理了保单P090000001975508的加保业务，加保后智盈人生基本保险金15万元，2015年2月27日办理了新增无忧意外13（522）意外身故保险金增至15万元。2019年4月经周如新申请以上身故保险金受益人由周浩（周如新的儿子）变更为原告。平安智盈人生终生寿险及附加无忧意外伤害等保险费缴至2020年2月21日。2019年8月16日周如新在工作时发生意外事故死亡。保险事故发生后原告方及时向被告报案，申报理赔。2019年8月29日原告将全套申报理赔资料提交给了被告。2019年9月10日被告理赔人员电话告知原告儿子理赔审核情况：以周如新投保时记录的职业分类是2类，实际出险核定职业为4类为由，意外身故保险金只能赔付82894.75元，而不能按150000元赔付。原告及家人在9月11日赶到被告公司向理赔人员提出异议并说明理由，被告理赔人员告知：公司会向原告出具书面的《理赔审核书》，原告届时可提出异议。但是2019年9月12日被告在未向原告发送《理赔审核书》，未与原告达成一致意见的情况下，将智盈人生基本保险金150000元，意外身故保险金82894.75元，合计232894.75元以银行转账方式向原告支付。2019年9月13日原告收到被告《理赔决定通知书》的快递。原告及家人随即赶到被告公司投诉，并致电全国统一服务热线95511投诉，但未果。根据保险合同的约定，为维护合法权益，原告依据保险法及司法解释的相关规定，提出如上诉讼请求。请求法院依法查明事实，判决支持原告的全部诉讼请求。被告辩称，一、被答辩人的配偶投保时和新增附加险时所告知的职业属于二类职业。2009年2月21日，被答辩人配偶周如新以其本人为被保险人向答辩人投保：平安智盈人生终身寿险，保额10万元，附加平安智盈人生重大疾病保险，保额5万，附加意外伤害（08）险保额2万，附加意外医疗（08）险保额1万，整份保险合同年交保费5000元。投保时周如新告知答辩人的职业为监工，按照答辩人向社会公示的职业分类表，该职业的代码为6230710，属于2类职业。2014年11月21日，周如新向答辩人申请将主险平安智盈人生终身寿险保额由10万增加至15万。2015年1月3日，周如新通过网络E行销方式线上终止了附加意外伤害（08）险和附加意外医疗（08）险。2015年2月27日又向答辩人申请新增了附加无忧意外伤害保险（保额15万元）和附加无忧意外医疗保险。周如新办理新增了附加无忧意外伤害保险时，答辩人明确向其询问了“目前您的职业有无改变（若有，请先办理职业变更），周如新未告知答辩人其职业发生了变化。二、保险合同明确约定被保险人职业发生变更时，投保人有义务及时通知答辩人。本案保险合同项下，无论是已经被周如新单方终止的平安附加意外伤害（08）险第6.2条，还是周如新2015年新增的平安附加无忧意外伤害（2013）险第6.3条，均明确约定了在保险合同履行期间，若被保险人本人的职业内容发生了变更，投保人负有义务及时通知保险人，保险人有权调整相应的风险保障成本费用；若被保险人的职业或者工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，我们按保险事故发生时最近一次已收取的保障成本与应收取的保障成本的比例计算给付保险金。2019年8月16日，周如新在工地进行装修施工项目中的外墙抹灰作业时不幸坠楼受伤，经医治无效身故。保险事故发生时，周如新实际从事的工作内容为抹灰工（装修装饰工），按照答辩人公示的职业分类表，属于4类职业。根据平安附加无忧意外伤害保险条款中所附的“保障成本表”，可知2类职业风险保障成本费率为每万元保额风险保障成本21元，4类职业的则为38元。因此答辩人在赔付了主险平安智盈人生终身寿险15万元身故保险金后，同时按照21/38*150000=82894.75元赔付附加无忧意外伤害身故保险金符合合同约定以及法律规定。恳请人民法院依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1.对原告提交的证据三，被告有异议，认为内容不完整，从首页可以看出7.17条之后，仍有合同内容；同时对原告的证据来源有异议，原告的证据二可以证明2015年2月27日，周如新办理新增附加险，原告的证据七另一份批注将主险的保额10万元增加为15万元。该份批注的客户联也由周如新持有，可以证明原告持有过完整的保险合同；证明内容也有异议，第一点证明内容被告并未超出30天作出理赔决定，根据3.3条约定，无需承担利息责任，第二点、第三点证明内容与6.3条相矛盾。所以不能证明被告存在任何的违约情形。本院对该证据的真实性予以采信；2.对原告提交的证据五，被告有异议，认为被告已经依据合同约定承担了保险责任。本院对该证据的真实性予以采信；3.对原告提交的证据六，被告有异议，认为与本案无关。本院对该证据的真实性予以采信；4.对原告提交的证据八，被告对真实性无异议，对证明目的有异议。8月29日理赔申请人是周浩，经被告核实后发现指定的身故受益人为原告，故原告真正的权益人在9月9日向被告补发理赔申请。本院该证据的真实性予以采信；5.对被告提交的证据一，原告有异议，认为该材料系被告业务员填写，由周如新签字。证据一中的人身保险提示书中没有责任免除条款以及职业分类的内容，投保书当中除第三页中周如新是本人签字外，其他内容均不是其本人填写的，特别注意监工这个地方，而且周如新本人并不知道投保涉及到职业分类的问题，在该份投保书当中最后一页转账授权上的签字也不是周如新本人签字的，与笔录的签字对比，凭肉眼就可以鉴别；客户确认书周如新是本人签写的，该确认书中并没有任何责任免除条款以及职业分类的任何内容，所以不能达到被告的证明目的。本院对该证据的真实性予以采信；6.对被告提交的证据二，原告有异议，认为书面询问告知资料并非周如新本人签字，关于第13条当中的职业改变问题，被告从未问本人，且本人自始至终不知道投保当中有职业分类的问题，提请法院注意，该13条是被告用手圈画的，并没有用显著字体作出引人瞩目的显示方式，特别说到的是该批注内容在本纠纷发生前，原告以及周如新本人从未见过，是纠纷发生后向理赔人员索要收集，证据二中的所有签字都不是周如新本人所签的，通过2009年周如新本人的签字对比可以印证；对新增附加险条款签收确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书有异议，其内容周如新的签名均不是其本人的签字，通过2009年周如新本人的签字对比可以印证。本院认为，该证据中周如新的签名与证据一明显不同，故认定非周如新本人所；7.对被告提交的证据三，原告有异议，认为该资料在2019年投保时以及在2005年出示批注时均未向周如新出示和说明，周如新及其家属在本争议之前从不知道有所谓的职业分类，被告并未职业分类并未在保险合同2.3条中的免责条款进行说明。本院对该证据不予采信；8.对被告提交的证据四平安附加意外伤害保险（2008）附加条款，原告有异议，认为6.2条没有做显著的标示，且也不是本条款2.3当中责任免除的情形，该表中的表3只是写1类2类3类4类5类6类，并没有告知职业的构成；平安附加无忧意外伤害保险（2013）合同条款的真实性合法性无异议，但是被告在6.3条中提示的是做了阴影处理，而在我方提供的证据三6.3条并没有做任何显著的标识，并且2013合同条款在出险之前从未向周如新及其家属提供，可以从原告证据六看出。本院对该证据的真实性予以采信；9.对被告提交的证据五、证据六、证据七，原告有异议，对证明目的不认可。本院对上述证据的真实性予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系周如新之妻。2009年2月25日，周如新在被告处投保主险平安智盈人生终生寿险（万能型）及附加险“平安附加意外伤害保险”等，被保险人为周如新，受益人为其子周浩，2019年4月，受益人变更为原告。2014年11月21日，周如新办理了加保业务，加保后主险保险金增至15万元，2015年2月27日新增了无忧意外13（522）意外身故保险（即原附加险平安附加意外伤害保险），保险金亦增至15万元，但新增附加无忧意外伤害险及无忧意外医疗险申请、书面询问告知资料、新增附加险条款签收确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书等应由周如新签字之处均非其签名。周如新如约交纳保费至2020年2月21日。2019年8月16日，周如新在工作时因意外事故身亡。十天后，周浩向被告提出理赔申请，被被告退回。9月9日，原告重新提出理赔申请，9月11日，被告以周如新投保时载明的职业是2类（监工），出险时核定的职业为4类（抹灰工）为由，核定意外身故保险金为82894.75元，并于次日支付，遂引起诉讼。本院认为，本案系人身保险合同纠纷，投保人投保时，对被保险人具有保险利益，故该合同有效。周如新在保险期间内遭受意外伤害导致死亡，根据保险合同，其受益人李友云可获得无忧意外13（522）意外身故保险金15万元。被告仅仅支付82894.75元，剩余保险金67105.25元应继续支付。原告李友云请求判令被告支付意外伤害保险金的利息，没有事实依据，本院依法不予支持。新增附加无忧意外伤害险及无忧意外医疗险申请、书面询问告知资料、新增附加险条款签收确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书，均非周如新签名，即使系周如新签名，被告对被保险人的职业分类及其保费、保险金亦未尽提示和明确说明义务，故该保险合同中有关职业分类的条款均不产生效力，被告以投保人投保和新增附加险时未如实告知其职业，应按保险事故发生时最近一次已收取的保障成本与应收取的保障成本的比例计算给付保险金的抗辩理由，本院依法不予采纳。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十七条、第三十条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司孝感中心支公司于本判决生效之日起三日内向原告李友云支付保险金67105.25元；二、驳回原告李友云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，还应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1478元，减半收取739元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司孝感中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  陈兴无二0二0年元月七日书记员  胡佳灿附原告提交的证据目录：证据一、原告身份证复印件、被告企业信息、人口普查信息、社区证明，证明1.原被告的主体资格身份；2.原告与周如新的夫妻关系；证据二、《批注》（无忧意外）、个人活期明细、个人寿险续期系统（保费缴纳记录），证明1.原告丈夫周如新从2015年2月新增无忧意外13(552)，保额15万元；2.周如新缴纳了2019年2月21日至2020年2月21日保费，周如新意外事故发生在保险期限内；证据三、《中国平安人寿保险股份有限公司平安附加无忧意外伤害保(2013）条款。》（来源时间是在发生理赔争议后，原告方向被告索要，争议发生前，原告不知道有该条款），证明3.3条明确约定在收到理赔资料后30天内赔付，没出核定的从31天起按同期人民银行存款利率支付利息损失；2.3条明确约定了意外身故保险金的保险责任为被保险人因遭受意外伤害并自意外伤害发生之日起180天内身故的，我们按照基本保险金额给付意外保险金；该条款中并没有关于职业具体如何分类以及相应后果的内容，被告不按意外身故基本保险金15万元向原告赔付明显违约；证据四、居民死亡医学证明（推断）书、火化证明、死亡户口注销证明，证明周如新因发生意外事故于2019年8月16日去世；证据五、《账户对账单》（232894.75元）、《理赔决定通知书》、EMS快递单、EMS快递单查询，证明被告赔付意外事故保险82894.75元，依法尚需赔付67105.25元；证明原告是身故保险金的受益人；证据六、原告女婿丁雷与保险公司客服95511的《电话录音》（纸质版光盘）、原告女儿周英户籍信息、周英与丁雷结婚证，证明2019年9月13日原告家属丁雷致电95511进行咨询和投诉，被告向原告赔付身故保险金82894.75元并未经受益人同意，双方并未达成合意，被告违约；证据七、《批注》（主险智盈人生810），证明投保人周如新在2014年11月21日申请办理加保主险智盈人生810基本保险金5万元，变更为基本保险金15万元；证据八、理赔审核书，证明原告在2019年的8月29日提交了全套理赔资料，不是在9月9日提交。被告提交的证据目录：证据一、人身保险提示书（2007版）、人身保险投保书、客户权益确认书。证明1.周如新签署投保书前，被告已经明确提示需要详细阅读保险条款、特别关注保险责任和除外责任等事项并亲笔签名；2.投保时周如新告知自身职业为监工，并书面签字确认内容为真实意思表示；3.投保时周如新再次书面确认其已详细阅读条款和产品说明书并明确已知晓所购买险种的保险责任及责任免除内容；证据二、新增附加无忧意外伤害险及无忧意外医疗险申请、书面询问告知资料、新增附加险条款签收确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书。证明1.2015年2月27日，周如新向被告申请新增附加无忧意外伤害险和无忧意外伤害医疗险，其中附加无忧意外伤害险保额为15万；2.被告书面询问周如新职业是否发生变更，周如新回答为否；3.周如新在新增附加险当日确认收到新增的附加无忧意外伤害险和无忧意外医疗险合同条款；4.周如新在阅读所新增附加险条款后向被告发出变更保险合同（新增附加险）的邀约；证据三、平安人寿保险公司职业分类表网络公示信息、平安人寿保险公司职业分类表摘录。证明1.被告已将职业分类表通过网络渠道向社会公示;2.监工（职业代码6230710）属于2类职业；抹灰工（装修装饰工、职业代码6230701）属于四类职业；证据四、平安附加意外伤害保险（2008）附加条款、平安附加无忧意外伤害保险（2013）合同条款。证明1.合同第6.2条明确约定投保人在被保险人职业发生变更后附有及通知义务，被告有权调整风险保障成本；若未通知发生保险事故的，被告有权根据事实收取的保障成本与应收取的保障成本之间比例给付意外伤害事故或残疾保险金；2.合同附表3明确约定了1-6类职业每万元保险金额对应的不同费率；3.合同第6.2条明确约定投保人在被保险人职业发生变更后附有及通知义务，被告有权调整风险保障成本；若未通知发生保险事故的，被告有权根据事实收取的保障成本与应收取的保障成本之间比例给付意外伤害事故或残疾保险金；4.合同附表明确约定了1-6类职业每万元保险金额对应的不同保障成本；证据五、理赔申请书。证明2019年9月9日原告向被告申请理赔，依据保险法第23条规定，被告依法享有30日的理赔审核期限，超期做出理赔核定的才需要承担利息责任；证据六、理赔决定通知书、快递寄送凭证。证明1.被告2019年9月11日做出理赔决定：全额赔付主险身故保险金15万元，比例给付意外伤害保险金82894.75元，合计232894.75元，已通过银行转账支付完毕；2.被告已在保险法第23条规定的30日时限内完成理赔核定，依法无需承担利息责任；3.被告在电话口头通知理赔决定后，另行书面寄送了理赔决定通知书；证据七、周浩的理赔申请书，证明8月26日周浩向被告发出理赔申请。