山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初9906号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路31号,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：冯梅，女，该公司员工。被告：袁向东，男，1962年08月15日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被告：孔凡平，女，1966年01月29日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被告：王继田，男，1964年04月16日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被告：魏家秀，女，1968年09月08日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被告：袁豹，男，1985年02月10日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。委托诉讼代理人：袁向东(系被告袁豹之父)，男，1962年08月15日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。被告：梁静利，女，1986年02月18日出生，汉族，住山东省济宁市高新区。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告袁向东、孔凡平、王继田、魏家秀、袁豹、梁静利金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人冯梅、被告袁向东、被告王继田、被告袁豹的委托诉讼代理人袁向东到庭参加诉讼。被告孔凡平、魏家秀、梁静利经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告袁向东、孔凡平偿还原告借款本金161118.65元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2019年6月20日利息按照合同约定计算金额为223265.46元；2019年6月20日之后的利息按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止）。截止到2019年6月20日按照合同约定计算本息合计金额为384384.11元。二、判令被告王继田、魏家秀、袁豹、梁静利对第一项诉讼请求承担连带保证责任。三、判令被告承担本案诉讼费、保全费及其他实现债权的费用。事实和理由：2014年10月15日，济宁市任城区农村信用合作联社柳行信用社(以下简称“柳行信用社”)与被告袁向东签订了编号为（任城联社柳行信用社）个借字（2014）年第00278号《个人借款合同》，约定柳行信用社借给被告袁向东人民币30万元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。为担保上述债务的履行，2014年10月15日，柳行信用社与被告王继田、袁豹签订了编号为（任城联社柳行信用社）高保字（2014）年第00278号的《最高额保证合同》。为保证债权实现，被告孔凡平签署了“借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书”，被告魏家秀、梁静利签署了“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”。柳行信用社于2014年10月15日依照合同约定向袁向东发放了贷款，贷款到期日为2015年10月14日。上述借款发放后，被告袁向东未能按照约定偿还借款本息，柳行信用社有权依据合同约定收回借款。原告为维护合法权益，特诉诸法院，请依法公允。被告袁向东辩称，原告所诉的借款属实，到期未能按时还款的也属实，同意积极偿还欠款，两年内就能还清。被告袁豹辩称，担保属实，同意依法承担担保责任。被告王继田辩称，担保属实，替借款人袁向东还款10万元的借款本金，目前答辩人也多次催促袁向东还钱，也知道他能力有限，希望原告能够给点时间积极偿还。被告孔凡平、魏家秀、梁静利均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告济宁农商银行向本院提交如下证据材料：（一）被告袁向东、孔凡平、王继田、魏家秀、袁豹、梁静利身份证复印件各一份；（二）被告袁向东出具的“借款申请书”及被告孔凡平出具的“借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书”一份；（三）（任城联社柳行信用社）个借字（2014）年第000278号《个人借款合同》一份；（四）（任城联社柳行信用社）高保字（2014）年第00278号《最高额保证合同》一份；（五）被告王继田、袁豹出具的“保证人担保贷款承诺书”及被告魏家秀、梁静利出具的“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”一份；（六）借款借据一份；（七）贷款账卡及利率变动明细表一份；（八）（2017）鲁0811民初9854号民事裁定书一份；（九）山东银监局关于济宁农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、赵鲁等20人任职资格的批复一份；（十）柳行信用社与被告袁向东、王继田、袁豹共同签订《还款协议书》一份。被告袁向东、被告王继田、被告袁豹对于证据（一）至（十）的真实性均没有异议。经审查，上述证据，来源合法、内容真实且与本案相关联，可以确认为有效证据，本院对其证明力予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2014年9月14日，被告袁向东向柳行信用社提交“借款申请书”，申请借款170万元。同时被告孔凡平向柳行信用社出具“借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书”，承诺与借款人共同承担贷款本息偿还义务并自愿与借款人的共有财产偿还全部贷款本息及追偿贷款所产生的一切费用。同日，被告王继田、被告袁豹作为保证人，向柳行信用社出具“保证人担保贷款承诺书”，承诺：“本人已完全知悉借款申请人借款申请事项并自愿为借款人袁向东向贵社申请贷款叁拾万元，授信期限24个月，贷款用途进料，提供连带保证担保。本人承诺：如借款人未按合同约定履行债务，我自愿承担连带担保责任，直至结清贷款本息为止。”被告魏家秀、梁静利作为保证人配偶（财产共有人），向柳行信用社出具“保证人配偶（财产共有人）同意担保承诺书”，承诺：“本人作为保证人的配偶（财产共有人），已完全知悉借款申请人借款事项及担保人担保事项，并同意保证人为借款人袁向东向柳行贵社申请贷款叁拾万元（授信期限24个月，贷款用途进料）提供连带保证担保，本人承诺：自愿和保证人共同承担连带保证责任，直至贷款本息还清为止。”2014年10月15日，被告袁向东作为借款人与柳行信用社签订（任城联社柳行信用社）个借字（2014）年第00278号《个人借款合同》，主要约定内容：借款金额为人民币叁拾万元整；借款用途购承接工程（进料）；可循环方式，授信期限自2014年10月15日至2016年10月14日；固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮90%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方法为按月结息（每月20日），到期清偿利随本清。同日，被告王继田（保证人）、袁豹（保证人）与柳行信用社（债权人）签订（任城联社柳行信用社）高保字（2014）年第00278号《最高额保证合同》，主要约定内容：被担保的债权最高余额为人民币45万元；债权人自2014年10月15日起至2016年10月14日止（该期间为最高额担保债权的决算期间），与债务人（袁向东）办理约定的各类业务所形成的债权；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证人的保证期间为决算期届至之日起两年。2014年10月15日，柳行信用社向被告袁向东发放贷款30万元，约定到期日为2015年10月14日，月利率为9.5‰。被告袁向东正常还息至2017年10月15日，之后又于2015年11月6日偿还利息852.91元、偿还本金2147.09元，于2015年12月18日偿还利息2274.42元和725.58元，之后至2017年12月21日没有还款。2018年1月11日济宁农村商业银行高新区支行（原柳行信用社）作为甲方和债权人、被告袁向东作为乙方和债务人、被告王继田作为丙方和债务加入人、被告袁豹作为丙方和债务加入人共同签订《还款协议书》，主要内容约定：第一条甲、乙双方一致确认，截止至2017年12月21日乙方尚欠甲方借款人民币297118.65元，欠息130331.03元，本息合计欠款427449.68元。第二条甲、乙、丙三方一致同意，由丙方与乙方共同向甲方承担该笔借款的还款责任，甲方根据实际情况，本协议签订当日，王继田向甲方支付欠款10万元，剩余贷款本金197118.65元，分两年还清，每月偿还本金2000元，截止至2018年12月23日，至少向甲方支付还款本金24000元；截止2019年12月23日前，结清剩余本金及实际产生的利息。第三条乙、丙两方共同承诺，如果未按上述时间足额给付，则甲方有权就剩余款项向乙方和甲方申请强制执行。甲方因主张权利产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、律师费、执行费等）由乙、丙两方共同承担。丙方在代乙方偿还借款后享有向乙方追偿的权利。第五条甲、乙、丙三方一致同意，在丙方向甲方支付首期款项11万元后，三方即在法院主持下，按照本协议内容达成调解协议，结束本案诉讼程序。第六条丙方王继田及袁豹自愿承担还款责任，同时由王继田、袁豹继续承担担保还款责任。上述《还款协议书》签订后，被告王继田于2018年1月11日向原告支付10万元，偿还了借款人袁向东借款本金10万元。被告袁向东于2018年1月15日至2019年8月期间每月向原告偿还本金2000元，之后未再还款。2019年8月2日，原告具状诉来本院。另查明，2017年10月13日，原告济宁农商银行就涉案借款向本院提交起诉状，本院受理后于2017年11月27日作出（2018）鲁0811民初9854号民事裁定书，以被告不明确为由驳回了原告的起诉。再查明，柳行信用社系济宁市任城区农村信用合作联社分支机构，济宁市任城区农村信用合作联社与山东圣泰农村合作银行合并改制为“济宁农村商业银行股份有限公司”，济宁市任城区农村信用合作联社债权债务均由原告济宁农商银行承担。本院认为，本案系金融借款合同纠纷一案，涉及问题为：1、被告袁向东、孔凡平作为借款人应承担偿还原告下欠借款本息的民事责任？2、被告王继田、魏家秀、袁豹、梁静利作为保证人是否应承担保证责任？民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》、《最高额保证合同》、“保证人担保贷款承诺书”、《还款协议书》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告济宁农商银行将借款30万元发放给被告袁向东，履行了合同义务。被告袁向东作为借款人，没有按《还款协议书》的约定于2019年12月23日前结清剩余本金及实际产生的利息，已构成违约，应承担偿还借款本息和合同约定的违约责任。涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。本案原告按照发放贷款时执行的月利率9.5‰的基础上上浮50%计收罚息和复利，截止至2019年6月20日计算得出应偿还借款本金161118.65元及利息（含罚息、复利）223265.46元，不违反双方合同约定和中国人民银行对贷款利率的上下限规定，应确认合法有效。原告济宁农商银行要求被告袁向东、孔凡平共同偿还上述借款本息，并继续支付2019年6月20日之后的利息（按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕时止），有事实和法律依据，应予以支持。涉案借款发生在被告袁向东与被告孔凡平婚姻关系存续期间，根据被告孔凡平向柳行信用社出具“借款人配偶（财产共有人）同意借款承诺书”的内容，足以说明其对涉案借款具有共同借款的合意。涉案债务应认定为夫妻共同债务，被告孔凡平应承担共同还款责任。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告王继田、袁豹为涉案借款提供担保签订了《最高额保证合同》和《还款协议书》，事实清楚、证据充分。故原告要求被告王继田、袁豹对被告袁向东所负债务承担连带还款责任，没有超过合同约定保证期间（决算期届至之日起两年）和保证范围，于法有据，应予以支持；根据双方合同约定，上述保证人承担的还款额度应以45万元为限。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期限为主债务履行期届满之日起二年。依据上述法律规定，涉案借款到期日为2015年10月14日，则被告魏家秀、梁静利作为保证人的担保期限应认定为主债务履行期届满之日起二年，即自2015年10月15日至2017年10月14日。原告于2017年10月13日第一次提起诉讼的行为，可视为向被告魏家秀、梁静利主张了权利，没有超过上述保证期间。原告济宁农商银行要求被告魏家秀、梁静利对被告袁向东所欠借款本息承担连带还款责任，于法有据，依法予以支持。被告王继田、袁豹、魏家秀、梁静利承担责任后，有权向被告袁向东、孔凡平追偿。被告孔凡平、魏家秀、梁静利经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为对原告提供证据和主张事实放弃质证和抗辩的诉讼权利，因此所产生的不利法律后果由其自己承担。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告袁向东、孔凡平于本判决生效后五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金161118.65万元、利息（含罚息、复利）223265.46元（截止至2019年6月20日），本息合计384384.11元；并继续支付自2019年6月20日起至贷款清偿之日止按照（任城联社柳行信用社）个借字（2014）年第00278号《个人借款合同》约定利率计算的罚息及复利。二、被告王继田、袁豹在45万元最高债权额限度内对第一项确认的债务承担连带清偿责任；其中任何一方代为清偿后，有权向被告袁向东、孔凡平追偿。三、被告魏家秀、梁静利对第一项确认的给付款项承担连带还款责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7066元，保全费2495元，由被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  徐莉莉人民陪审员  王剑鞘人民陪审员  范 娟二〇二〇年一月二十一日书 记 员  李俊青