广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初24258号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司，住所地广东省佛山市顺德区**************，统一社会信用代码914***********193K。法定代表人：姚某1。委托诉讼代理人：唐湘馨，女，1978年11月8日出生，瑶族，住广东省佛山市顺德区********************，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄文辉，男，1977年7月17日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区****************，系该公司员工。被告：喻红，女，1969年1月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码360************243。被告：胡志雄，男，1960年9月30日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区**************，公民身份号码440************932。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司诉被告喻红、胡志雄信用卡纠纷一案，本院于2019年10月21日立案受理后，依法适用简易诉讼程序，于2019年12月10日、2020年1月10日两次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人唐湘馨，被告喻红、胡志雄均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.被告喻红、胡志雄立即向原告清偿信用卡透支本金29711.58元及至实际清偿之日止的利息、违约金、费用（暂计至2019年8月10日，尚欠利息6207.69元，违约金9959.43元，分期付款手续费937.7元，此后的利息按日利率万分之五计算，按月计收复利；此后违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算）；2.被告胡志雄对本案被告喻红的上述债务承揽连带清偿责任；3.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2013年8月16日，被告喻红为申领家庭万应钱贷记卡向原告提交贷记卡申请表，确认愿意遵守该申请表后附领用合约的各项规则。其后，原告经审核向被告喻红发放贷记卡，被告喻红持卡进行了透支使用、分期等。截至2019年8月10日，被告喻红尚欠原告本金29711.58元、利息6207.69元、违约金9959.43元、分期手续费937.7元。被告喻红逾期还款的行为已构成违约，原告有权要求其立即偿还上述款项。被告喻红、胡志雄是夫妻关系，被告胡志雄应当对被告喻红的上述债务承担连带清偿责任。被告喻红陈述，对原告的起诉无异议，但其自身无经济能力偿还，希望能够分期还款。被告胡志雄辩称，对于本案的借款情况是不知情的，并且被告胡志雄与被告喻红于2018年9月11日办理离婚手续，所以被告胡志雄不应该承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告在诉讼中提供其营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件、法定代表人身份证明书、两被告的身份证复印件、信用卡申请表（含领用合约）、贷记卡交易明细表、催收函、EMS快递单各一份，经审查，原告提供的上述证据来源合法，客观真实，均与本案有关，本院予以采信。原告提交两被告的结婚证复印件与被告胡志雄提交的离婚证能相互印证，故原告提交的结婚证复印件予以采信。被告胡志雄提交的离婚证一份、离婚协议书两份、结婚登记审查表复印件三份，原告及被告喻红均无异议，且与本案有关联，本院予以采信。经审理查明，被告喻红曾于2013年8月16日向原告申请家庭万应钱贷记卡，并在《广东顺德农商银行家庭万应钱贷记卡申请表》抄录处载明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该贷记卡产品的相关信息，同意遵守《恒通贷记卡章程》及《家庭万应钱贷记卡领用合约》，同时承诺资金仅使用于个人消费，并接受贵行的监控”。被告喻红在申请贷记卡时，被告胡志雄向原告提交了身份证复印件及结婚证复印件并在复印件上签名，并提供原件进行了核对。原告经审批后向被告发放了卡号为625**********100的贷记卡。领用合约约定申请的贷记卡不享受免息待遇，贷记卡透支款项自银行记账之日起按日利率万分之五计算利息，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、滞纳金及其他手续费等全部欠款。分期手续费=分期金额×分期手续费率，分3期、6期的费率为每期0.65%，分12期、24期费率为每期0.7%，分36期费率为每期0.75%。若未能在到期还款日全额还款的，原告按约定计收复利，并对应还未还款总额计收滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计收，最低为10元。被告喻红在领取该信用卡后进行透支使用，截至2019年8月10日，被告喻红尚欠透支本金29711.58元、利息5561.58元、复利646.11元、分期手续费为937.7元。经催告还款未果，原告遂向本院提起诉讼。另查明，被告喻红、胡志雄于2006年11月30日在佛山市顺德区民政局容桂婚姻登记处登记结婚，于2018年4月3日登记离婚；2018年7月20日再次登记结婚，于2018年9月11日再次登记离婚。本院认为，被告喻红持卡消费后未按期还款，构成违约，被告喻红依法应向原告偿还透支款项，计至2019年8月10日的透支本金为29711.58元、分期手续费937.7元、利息5561.58元、复利646.11元，此后的利息、复利按约定计付，原告起诉要求偿还上述欠款，合法有据，本院予以支持。关于违约金问题。中国人民银行于2016年4月15日发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起施行，该通知明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，本案中，原告未提供证据证实其与被告喻红约定对2017年1月1日起的逾期还款行为如何计收逾期违约金，故对原告主张自2017年1月1日起计收违约金，本院不予支持。关于夫妻债务问题。《最高人民法院关于人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，被告胡志雄并没有在申请表上共同签名，也没有对发生在与被告喻红夫妻存续期间的债务进行追认；其次，原告并未提供证据证明案涉借款是用于夫妻共同生活或者共同经营所负的债务；再次，被告喻红在《广东顺德农商银行家庭万应钱贷记卡申请表》抄录处明确载明了贷记卡的资金仅用于个人消费；最后，被告胡志雄在其提供的身份证复印件及结婚证复印件上签名的行为只能证明其双方身份信息及关系的事实，并不能视为对被告喻红债务的承担。综上分析，原告主张案涉债务为夫妻共同债务，被告胡志雄应当承担连带还款责任，于法无据，本院不予支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告喻红应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司清偿信用卡透支本金29711.58元、分期手续费937.7元及利息（利息和复利暂计至2019年8月10日止为6207.69元，此后的利息以透支款本金29711.58元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止；此后的复利以尚欠的透支利息5561.58元为基数，按日利率万分之五计至清偿之日止；以上透支利息、复利总计以不超过年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收)；二、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为485.21元（原告已预交），由原告广东顺德农村商业银行股份有限公司负担35.21元，被告喻红负担450元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。（本页无正文）审判员  何序明二〇二〇年一月十三日书记员  冯尧琨