广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0607民初77号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行，住所地广东省佛山市三水区**********聚福大厦104、105、201，统一社会信用代码914**********061XC。负责人：吴志明，该行行长。委托诉讼代理人：陈阳军，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁晓怡，广东荆紫律师事务所律师。被告：邝敏坚，男，汉族，1985年6月25日出生，住广东省佛山市三水区************，公民身份号码440************312。被告：欧小群，女，汉族，1983年11月17日出生，住广东省佛山市三水区**********1*，公民身份号码440************62X。被告：邝敏业，男，汉族，1989年5月31日出生，住广东省佛山市三水区**********1*，公民身份号码440************319。被告：何梓强，男，汉族，1980年7月24日出生，住广东省佛山市三水区*************，公民身份号码440************339。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行（以下简称：中国邮政三水支行）与被告邝敏坚、欧小群、邝敏业、何梓强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人陈阳军以及被告邝敏业到庭参加了诉讼。被告邝敏坚、欧小群、何梓强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提起诉讼请求：1.判令被告邝敏坚、欧小群清偿原告贷款本金180000元及至实际清偿完毕之日止的利息（利息按年利率9%计算，如逾期还款，罚息利率在借款利息基础上加收30%，暂计至2019年12月5日利息、罚息2183.64元，自2019年12月6日起以本金180000元为基数，按年利率11.7%计付罚息），本息暂合计182183.64元；2.被告邝敏业、何梓强对被告邝敏坚、欧小群拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任；6.诉讼费用由四被告承担。后原告在庭审时进一步明确贷款期内利息截至2019年11月22日止为1369.71元，罚息自2019年11月23日起暂计至2019年12月5日止为813.93元，合计2183.94元；从2019年12月6日起至实际清偿日止以本金180000元为基数在借款利率9%的基础上加收30%，即按年利率11.７%计付罚息，且不计算复利。事实和理由：原告与被告邝敏坚于2018年11月21日签订《小额贷款额度借款合同》（编号：440********117453548]），合同约定原告向被告邝敏坚提供额度为180000元的贷款，单笔支用借款最长期限为12个月，贷款年利率及还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》为准；如被告邝敏坚不能如期归还，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；被告欧小群作为被告邝敏坚的配偶及共同借款人，在借款合同中签字确认并承担共同还款责任。同日，原告与被告邝敏业、何梓强签订《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为：440********118471654、440********118471655），约定被告邝敏业、何梓强为被告邝敏坚、欧小群的上述借款本息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等提供连带责任保证。2018年11月22日，原告出具审批单，同意上述借款申请，年利率为9%，借款期限为12个月，还款方式为按期付息、到期一次性还本还款法，实际放款日以借款借据为准。同日，原告向被告邝敏坚发放贷款180000元，借款期限自2018年11月22日至2019年11月22日。现被告未按时足额清偿贷款，原告特提起诉讼，望判如所请。原告在诉讼中提供以下证据：1.中国邮政三水支行营业执照一份，拟证明原告主体资格；2.四被告身份证复印件各一份，拟证明被告主体资格；3.编号为440********117453548的《小额贷款借款合同》、小额贷款额度借款支用审批单、放款清单、个人贷款借据、个人贷款还款流水清单各一份以及贷款结清试算单（截图）二份，拟证明原告诉称的借款事实以及被告拖欠借款的情况；4.编号为440********118471654的《小额贷款最高额保证合同》以及编号为440********118471655的《小额贷款最高额保证合同》各一份，拟证明被告邝敏业、何梓强为本案的债务承担连带保证责任的事实；被告邝敏业对原告的诉请没有异议，主张承担连带清偿责任后，有权直接向被告邝敏坚、欧小群进行追偿；被告邝敏坚、欧小群、何梓强均没有在诉讼中提供答辩意见。四被告均没有在诉讼中提交证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据来源、形式合法，内容真实，与本案具有关联性，足以证明本案事实；结合当事人的陈述，本院确认以下事实：原告与被告邝敏坚于2018年11月21日签订《小额贷款额度借款合同》（编号：440********117453548]），合同约定原告向被告邝敏坚提供额度为180000元的贷款，单笔支用借款最长期限为12个月，贷款年利率及还款方式以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》为准；如被告邝敏坚未按合同约定日期偿还，原告有权计收从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。被告欧小群作为被告邝敏坚的配偶及共同借款人，在借款合同中签字确认承担共同还款责任。同日，原告与被告邝敏业、何梓强签订《小额贷款最高额保证合同》（编号分别为：440********118471654、440********118471655），约定被告邝敏业、何梓强分别为被告邝敏坚、欧小群的上述借款本息、罚息、违约金及原告实现债权的费用等提供连带责任保证，担保债权确定的期间均为2018年11月21日至2020年11月21日。2018年11月22日，原告出具审批单，同意上述借款申请，年利率为9%，借款期限为12个月，还款方式为按期付息、到期一次性还本还款法，实际放款日以借款借据为准。同日，原告向被告邝敏坚发放贷款180000元，借款期限自2018年11月22日至2019年11月22日。另查明，截至2019年11月22日，被告邝敏坚、欧小群尚拖欠借款本金180000元以及截至该日的利息1369.71元。该笔借款自2019年11月23日起按借款利率9%加收30%的罚息，暂计至2019年12月5日的罚息为813.93元。本院认为，原告与被告邝敏坚、欧小群签订的《小额贷款额度借款合同》以及原告分别与被告邝敏业、何梓强签订的《小额贷款最高额保证合同》，是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告依约向被告邝敏坚发放了贷款180000元，在12个月的借款期限（2019年11月22日）届满后，被告邝敏坚以及作为共同借款人的欧小群未按约定的日期清偿借款本息，已经构成违约，依法应承担违约责任。对于原告主张的借款本息，本院确认涉案未偿还债务包括借款本金180000元、贷款期内利息（截至2019年11月22日）1369.71元以及贷款逾期后的罚息。对于被告应支付的贷款逾期后的罚息，由于双方在合同中约定如被告邝敏坚未按合同约定日期偿还，原告有权计收从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。现原告主张从2019年12月6日起至实际清偿日止，被告邝敏坚、欧小群以180000元为本金，借款利率9%加收30%即按年利率11.7%计付罚息，符合双方的约定且没有超出中国人民银行关于贷款利率上下限的相关规定，应予支持；而原告不主张对罚息计算复利，乃自行处分其权利的行为，本院予以支持，并据此确认被告需支付贷款逾期后的罚息：自2019年11月23日起至实际清偿日止，按借款利率9%加收30%，即按年利率11.7%计付的罚息，暂计至2019年12月5日止为813.93元。关于被告邝敏业、何梓强的责任承担问题。根据原告与被告签订的合同，二被告对被告邝敏坚、欧小群的上述债务提供无条件、不可撤销的连带保证，原告据此主张被告邝敏业、何梓强对本案债务承担连带清偿责任符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。……”据此，被告邝敏业、何梓强如对本案债务承担清偿责任后，有权直接向作为主债务人的邝敏坚、欧小群进行追偿。被告邝敏坚、欧小群、何梓强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃诉称事实、原告的诉讼请求等方面的抗辩权利，本院将依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邝敏坚、欧小群在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行偿还借款本金180000元及利息（包括截止至2019年11月22日的贷款期内利息1369.71元，自2019年11月23日起至2019年12月5日止的罚息813.93元以及从2019年12月6日至实际清偿之日止，以本金180000元为基数，按年利率11.7%计付的罚息）；二、被告邝敏业、何梓强对被告邝敏坚、欧小群拖欠原告的上述第一项判项中的债务承担连带清偿责任。被告邝敏业、何梓强承担连带清偿责任后，有权直接向被告邝敏坚、欧小群进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即1972元，由被告邝敏坚、欧小群、邝敏业、何梓强共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员 陆绮萍二〇二〇年一月二十一日法官助理 徐少艺书 记 员 朱秋红