黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初8740号原告：哈尔滨银行股份有限公司金桥支行，住所地哈尔滨市南岗区文昌街82号。代表人：李元骥，职务行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，1976年10月3日生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司金桥支行职员，住哈尔滨市道外区。委托诉讼代理人：吕哲，男，1973年5月2日生，汉族，哈尔滨银行股份有限公司金桥支行职员，住哈尔滨市南岗区。被告：**，男，1979年7月5日生，汉族，户籍所在地哈尔滨市南岗区，现住哈尔滨市道外区。被告：张海荣，男，1954年2月5日生，汉族，户籍所在地哈尔滨市道外区，现住哈尔滨市道外区。被告：赵海彦，系**之妻，女，1979年1月1日生，汉族，户籍所在地哈尔滨市南岗区，现住哈尔滨市道外区。被告：高云鹏，男，1979年2月13日生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：姚雪，系高云鹏前妻，女，1984年1月23日生，汉族，住哈尔滨市南岗区。被告：于彩玲，系张海荣之妻，女，1955年7月11日生，汉族，住哈尔滨市道外区。原告哈尔滨银行股份有限公司金桥支行(以下简称哈尔滨银行金桥支行)与被告**、张海荣、赵海彦、高云鹏、姚雪、于彩玲借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘洋、吕哲，被告**、张海荣、高云鹏到庭参加诉讼，被告赵海彦、于彩玲、姚雪经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告诉称：原告与被告**于2016年11月30日签订的协议编号为4201房抵贷（经营）20160016号《授信协议》，合同约定：贷款金额154万元，贷款期限2016年11月30日起至2021年11月29日止，贷款种类：经营流动资金，以被告张海荣名下位于道外区××号××层门市房产提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》并在房地产管理部门办理房屋他项权利证；以被告张海荣名下位于道外区××街××小区××单元××号住宅房产提供抵押担保并签订《最高额抵押合同》并在房地产管理部门办理房屋他项权证。在房产抵押登记后，原告在授信期内于2017年12月18日按合同约定将154万元贷款发放到被告**开立的账户内，借款凭证壹份。截至2019年3月18日被告**共拖欠贷款本金154万元，利息35216.65元，罚息49237.65元，复利1347.64元，合计1625801.94元（截止日期为2019年3月25日），及至债务全部清偿之日的利息。原告多次向被告**追索，目前已欠利息186天。依据原告与被告签订的编号第十三条第（四）项内容：借款人逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权利宣布合同提前到期，要求借款人**偿还全部贷款本息。为此，原告起诉，提出如下诉讼请求：一、判令解除原告与第一被告**于2016年11月30日签订的协议编号为4201房抵贷（经营）20160016的《授信协议》；二、判令第一被告**归还贷款本金154万元，利息35216.65元，罚息49237.65元，复利1347.64元，合计1625801.94元（截止日期为2019年3月25日），及至债务全部清偿之日的利息；三、确认原告对第二被告张海荣名下位于道外区××号××层门市房产享有抵押权，以拍卖或变卖抵押资产的价款优先偿还上述全部债务；四、确认原告对第二被告张海荣名下位于道外区××街××小区××单元××号住宅房产享有抵押权，以拍卖或变卖抵押资产的价款优先偿还上述全部债务；五、判令被告张海荣、被告赵海彦、被告高云鹏、被告姚雪、被告于彩玲对上述债务承担连带保证责任；六、案件受理费、公告费由各被告承担。被告**辩称，借款事实属实，但是被告高云鹏通过原告贷款，被告高云鹏说他条件不够贷款资格，然后用我的名义贷款，这笔贷款也是被告高云鹏使用，我认为我不是第一被告，我应该承担连带责任。被告赵海彦是我的妻子，这笔贷款是五年循环贷，在2016年借的贷款，2017年已还清，2017年被告高云鹏重新贷款后，赵海彦未替其担保，不应承担担保责任。被告高云鹏辩称，借款事实属实，贷款主要用于我个人开饭店，饭店实际是我经营，但法定代表人写的是被告**的名字，我愿意偿还这笔欠款，我希望得到原告的谅解，把利息、罚息减免。被告张海荣辩称，借款事实属实，当时被告高云鹏开了好几个饭店，经营饭店需要原材料需要资金，然后拿我的房子贷款，因为不影响我正常使用我就借了，具体贷款金额是多少我不知道，我也同意还款，但我爱人于彩玲不知道此事。被告赵海彦、于彩玲、姚雪未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告出庭、质证并发表意见，对原告提供的授信协议借款合同、最高额保证合同、借款凭证、房地产抵押合同两份及他项权利证、哈尔滨银行全流程信贷系统打印页、被告的身份证户口等，本院予以采信。分析原告提供的证据及其当庭陈述，本院确认如下事实：乙方（哈尔滨银行金桥支行）与甲方(**)于2016年11月30日签订的协议编号为《授信协议》，合同约定：本授信额度用于循环贷款业务，贷款金额154万元。贷款期限2016年11月30日起至2021年11月29日止，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度。甲方每次的借款期限自乙方实际发放贷款日起至约定还款日止，以借款凭证的记载为准。贷款种类：经营流动资金。第十三条第四项，甲方逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币，贷款人有权宣布本借款合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。第十四条违约事件及处理约定，如甲方未按约定期限还款且未就展期事宜与乙方达成协议，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期发下利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止。贷款逾期罚息利率为本协议约定借款利率的150%。如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与借款本金相同的罚息利率计收复利。同日，哈尔滨银行金桥支行与张海荣签订两份《最高额抵押合同》，以其名下位于道外区××号××层房产及位于道外区房产为《授信协议》所产生的全部债务，包括不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）等债权提供抵押担保并办理抵押登记。哈尔滨银行金桥支行分别与于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣签订《最高额保证合同》约定，为依据，自2016年11月30日至2021年11月29日签订的多个主合同或借据项下产生的全部债权债务得以实现，于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣愿意向哈尔滨银行金桥支行提供连带责任保证。担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）…以及实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费…送达费、公告费、律师费）等。保证期间按哈尔滨银行金桥支行为债务人办理的单笔业务分别计算。自单笔业务的主合同签订之日起至债务人在该主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。还约定，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，债权人均有权要求保证人在其合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任。保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩。哈尔滨银行金桥支行在授信期内于2017年12月18日按合同约定将154万元贷款发放到被告**开立的账户内，期限为2017年12月18日至2018年12月17日。截止至2019年3月25日被告**尚欠借款本金154万元，利息35216.65元，罚息49237.65元，复利1347.64元，合计1625801.94元，故原告诉至法院。本院认为，哈尔滨银行金桥支行与**签订的《授信协议》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的相关规定，合法有效。合同签订后，哈尔滨银行金桥支行依约向**发放贷款154万元，**未按合同约定按期足额偿还借款本息构成违约，应承担借款本息的还款责任及违约责任。由于借款的使用用途并不影响借款合同的效力，故**的抗辩，本院不予采纳。哈尔滨银行金桥支行主张解除其与**签订的《授信协议》符合双方约定，亦不违反法律法规，本院予以支持。哈尔滨银行金桥支行与张海荣签订的两份《最高额抵押合同》，真实有效，张海荣以其所有的两套房产为上述借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权已设立，现哈尔滨银行金桥支行要求以所涉房产实现抵押担保责任，本院予以支持。哈尔滨银行金桥支行分别与于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣签订《最高额保证合同》系双方真实意思表示，合法有效。于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣自愿为本案借款承担连带保证责任，且该保证责任未过保证期间，各保证人不免除保证责任。综上所述，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司金桥支行与被告**签订的协议编号为《授信协议》；二、被告**于本判决生效后十日内给付原告尔滨银行股份有限公司金桥支行借款本金154万元及利息、罚息、复利（截至2019年3月25日为利息35216.65元，罚息49237.65元，复利1347.64元，自2019年3月26日起至债务全部清偿之日止，按照合同约定的利率计算）；三、如被告**到期不能清偿上述款项所列债务，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告张海荣抵押的位于道外区两套房产所得价款优先偿还原告原告哈尔滨银行股份有限公司金桥支行。四、被告于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣对上述债务承担连清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19433元、公告费560元，由被告**、于彩玲、姚雪、高云鹏、赵海彦、张海荣负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  刘 硕人民陪审员  李云华人民陪审员  李殿辉二〇二〇年一月十六日书 记 员  何 佳