云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初2429号原告：中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行。营业场所：云南省昆明市嵩明县嵩阳街道办事处南街193号。负责人：杨兵，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈建坤、李泽清，系云南滇源律师事务所律师。代理权限为特别授权代理。被告：杨友春，男，汉族，1968年3月16日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：晏云芬，女，汉族，1968年3月4日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行与被告杨友春、晏云芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序，于2019年12月24日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人陈建坤到庭参加了诉讼，被告杨友春、晏云芬经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：被告杨友春与被告晏云芬系夫妻关系。2014年12月16日，被告杨友春、晏云芬与原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行签订了编号为530395341-0172-20140408734的《中国建设银行个人消费普通借款合同》，合同约定被告向原告借款40万元用于住房装修，借款期限5年。为保证该笔借款安全，被告晏云芬与原告签订了合同编号为53011003620140557125的《个人消费普通借款抵押合同》，被告用位于嵩明县内（景兴商区）Ｂ幢住宅2号4-5层房产（房产证编号：昆明市房他证嵩明县字20141882号）提供担保，并办理抵押登记。2015年1月4日，原告向被告发放贷款40万元。现被告未按照约定履行还款义务，已经连续拖欠11期，截止2019年8月15日，被告未按照约定归还贷款本金120824.79元，拖欠利息5451.81元，拖欠罚息4209.66元。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判决：1、由二被告立即偿还原告借款本金120824.79元、利息5451.81元、罚息4209.66元，合计：130486.26元；2、由二被告支付自2019年8月16日起至全部款项还清之日止按合同约定计算的贷款利息、罚息；3、由原告对位于嵩明县内（景兴商区）Ｂ幢住宅2号4-5层房产享有抵押权，并对上述抵押物处置的价款享有优先受偿权；4、由二被告承担原告为实现债权所支出的诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等费用。被告杨友春、晏云芬未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行为证实其诉讼主张，在举证期限内向本院提交了下列证据：1、原告营业执照金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证、户口薄、结婚登记证明、企业信息复印件各一份，欲证明原、被告诉讼主体资格；2、《家庭居室装饰装修工程施工合同》、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、（2014）云嵩证字第2217号《公证书》复印件各一份，欲证明被告向原告借款40万及公证的事实；3、个人贷款支付凭证复印件一份，欲证明原告向被告支付40万元借款的事实；4、房产证、他项权证复印件各一份，欲证明两被告用位于嵩明县内（景兴商区）Ｂ幢住宅2号4-5层房产对该笔借款进行抵押担保，并办理抵押登记手续的事实；5、贷款对账单一份，欲证明被告拖欠贷款，现尚欠原告借款本金120824.79元、利息5451.81元、罚息4209.66元的事实。原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行当庭提交截止至2019年12月23日的对账单两份，欲证明二被告借款逾期情况。被告杨友春、晏云芬未到庭质证，也未在举证期限内向本院提交证据。经审理，本院确认本案以下法律事实：被告杨友春、晏云芬系夫妻关系。2014年12月16日，被告晏云芬、杨友春作为甲方（借款人）与原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行作为乙方（贷款人）签订了编号为530395341-0172-20140408734的《中国建设银行个人消费普通借款合同》，约定被告晏云芬、杨友春以住房装修为由向原告申请借款400000元，借款期限为陆拾个月，自2014年12月16日至2019年12月16日止；还款方式为等额本息还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮55%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调浮动，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定的规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款逾期的罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；合同还约定被告如不按时归还贷款本息，原告可以提前收回贷款本息，计收罚息并依法处置抵押物等。同日，被告杨友春、晏云芬与原告签订了编号为53011003620140557125的《个人消费普通借款抵押合同》，约定被告晏云芬、杨友春以其所有的位于嵩明县房屋（房产证编号：昆明市房权证嵩明县字第××号）对上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金及原告为实现债权而发生的费用等，并办理了抵押登记（昆明市房他证嵩明县字20141882号）。2014年12月12日，原、被告双方对上述两份合同办理了公证【公证书编号：（2014）云嵩证字第2217号】。2015年1月4日，原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行向二被告发放了借款400000元。借款后，二被告按期偿还了部分借款本息，经原告结算，截止至2019年8月15日，被告杨友春、晏云芬尚欠原告借款本金120824.79元，利息5451.81元，罚息4209.66元。庭审中，原告明确为实现债权所开支的费用为诉讼费2910元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。债务人不转移对财产的占有，将该财产作为债务的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行与被告晏云芬、杨友春签订的《中国建设银行个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，后原告向被告杨友春、晏云芬发放了借款400000元，被告杨友春、晏云芬未按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任，根据借款合同约定，原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行有权提前终止贷款，提前收回已发放贷款本息，故对原告要求由被告晏云芬、杨友春偿还借款本金120824.79元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求由被告杨友春、晏云芬偿还利息5451.81元，罚息4209.66元及自2019年8月16日起至借款还清之日止的贷款利息、罚息（按合同约定的利率计算支付）的诉讼请求，因双方在《中国建设银行个人消费普通借款合同》对利息、罚息作了约定，且该约定不违反法律规定，故本院予以支持；对原告要求对被告杨友春、晏云芬所有的位于嵩明县内（景兴商区）Ｂ幢住宅2号4-5层的房屋（房产证编号：昆明市房他证嵩明县字20141882号）折价或者拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告杨友春、晏云芬签订的《个人消费普通借款抵押合同》中对房产抵押作了约定，且办理了抵押登记，故本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条判决如下：一、由被告杨友春、晏云芬于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行借款本金人民币120824.79元，利息人民币5451.81元，罚息人民币4209.66元及自2019年8月16日起至借款还清之日止按借款合同约定计算的利息、罚息；二、原告中国建设银行股份有限公司昆明嵩明支行在上述款项范围内对被告杨友春、晏云芬抵押的位于嵩明县内（景兴商区）Ｂ幢住宅2号4-5层的房屋（房产证编号：昆明市房权证嵩明县字第××号）享有优先受偿权。案件受理费2910元，由被告杨友春、晏云芬共同承担。如果义务人未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效履行期限届满后，当事人申请执行的期间为二年。审 判 长  李燕晶人民陪审员  把树兴人民陪审员  车运祥二〇二〇年一月十三日书 记 员  曾海仙