上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初410号原告：嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)，住所地浙江省嘉兴市。执行事务合伙人：达孜九信资产管理有限公司(委派代表：虞天滢)。委托诉讼代理人：林晨，男。被告：上海易龙实业有限公司，住所地上海市普陀区。法定代表人：龚尚江，职务不详。被告：上海中资融资担保有限公司，住所地上海市杨浦区。法定代表人：孙鼎鸿，职务不详。被告：孙鼎鸿，男，1962年9月8日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：于诗茵，女，1973年11月5日出生，汉族，住福建省宁德市。被告：刘彬，男，1982年2月16日出生，汉族，住江苏省徐州市。委托诉讼代理人：洪举，上海明伦律师事务所律师。被告：王方方，女，1986年8月8日出生，汉族，住江苏省徐州市。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)与被告上海易龙实业有限公司(以下简称“易龙公司”)、上海中资融资担保有限公司(以下简称“中资公司”)、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月3日立案受理后，依法适用普通程序进行审理。因被告易龙公司、中资公司、孙鼎鸿、于诗茵均下落不明，本院于2019年3月26日向其公告送达起诉状副本及开庭传票等法律文书。本案于2019年12月23日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人林晨，被告刘彬的委托诉讼代理人洪举、被告王方方到庭参加诉讼，被告易龙公司、中资公司、孙鼎鸿、于诗茵经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)请求判令：1.被告易龙公司归还借款本金350万元，及截止至2017年7月17日的利息892,883.29元；2.被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方对被告易龙公司上述债务承担连带保证责任；3.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2013年3月28日，大连银行股份有限公司上海分行(以下简称“大连银行上海分行”)与被告易龙公司签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》，合同约定，大连银行上海分行向被告易龙公司贷款440万元，借款用途为采购木材，借款期限一年，自2013年3月29日至2014年3月26日，借款年利率7.8%，逾期不支付利息或偿还本金，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利息上浮50%，大连银行上海分行于2013年3月29日向被告易龙公司发放了上述贷款。为担保上述贷款，大连银行上海分行分别与被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方签订《保证合同》，又与被告中资公司签订《质押合同》，上述合同所担保的主债权为《流动资金借款合同》项下的债权。担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)等。该笔贷款债权已由大连银行上海分行于2015年12月23日转让于中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司(以下简称“东方资产上海市分公司”)，并于2017年7月17日再次转让于原告，原告为该笔贷款债权的权利人，上述债权转让时对债权转让进行了公告，即已经履行了债权转让通知义务。根据法律规定，原告有权向各被告主张还款及保证责任，故原告起诉来院请求判如所请。原告为证明其主张，提供了《流动资金借款合同》及借款借据、3份《保证合同》、《无限责任担保承诺书》、《质押合同》、分户对账流水、《债权转让协议》、《分户债权转让协议》、刊登于《国际商报》、《金融时报》、《文汇报》的联合公告、(2016)大中证经字第360号《公证书》、(2016)大中证经字第361号《公证书》、(2016)大中证经字第362号《公证书》、(2016)大中证经字第363号《公证书》、被告孙鼎鸿与于诗茵的结婚证复印件及被告刘彬与王方方的结婚证复印件等作为证据。被告刘彬辩称，自2013年3月28日签订《保证合同》至今，未收到本案债权人的任何催收文书，保证期间已过；答辩人是受人安排办理本案贷款并签订《保证合同》，贷款实际由中资公司使用；王方方未在《保证合同》和《无限责任担保承诺书》上签字，但核保书明确大连银行上海分行员工见证其签字，可见本案银行放贷存在重大问题和过错，并导致少了一位保证人对本案债务承担保证责任，加重了答辩人的保证责任，存在损害第三人利益的合同无效行为。综上，答辩人在本案中不应承担担保责任。被告刘彬为证明其主张，提供了被告中资公司出具给被告刘彬的情况说明。被告王方方辩称，王方方并未在《保证合同》和《无限责任担保承诺书》上签字、捺印，不应当承担连带保证责任。被告王方方未向本院提供证据。被告易龙公司、中资公司、孙鼎鸿、于诗茵没有答辩意见，也未向本院提供证据。经审理查明：2013年3月28日，大连银行上海分行(作为贷款人)与被告易龙公司(作为借款人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》，合同约定大连银行上海分行向被告易龙公司贷款440万元，借款用途为采购木材，借款期限一年，自2013年3月29日至2014年3月26日；借款利率采用浮动利率，基准利率为借款期限对应档次的人民银行基准贷款利率，合同生效日的基准利率为年利率6%，浮动比例为上浮30%，借款利率为年利率7.8%，在合同有效期内，基准利率随人民银行基准贷款利率调整而调整，但浮动比例不变。借款人逾期不支付利息或偿还贷款本金的，自逾期之日起计收罚息和复利，罚息利率为借款利率上浮50%。合同第7.1款约定，本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证、质押，担保合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01、DLLYXXXXXXXXXXXXB02、DLLYXXXXXXXXXXXXB03、DLLYXXXXXXXXXXXXB04。合同第二部分第3.1条约定，如借款人账户中的款项不足以支付借款人全部到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。合同第五条约定，贷款人有权将其在本合同项下权利义务转让给第三方而无需借款人同意。贷款人根据经营管理需要授权或委托大连银行股份有限公司其他分支机构承接并管理本合同项下债权的，借款人对此表示认可，贷款人无需再另行征得借款人同意。同日，大连银行上海分行与被告中资公司签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB01的《保证合同》，与被告孙鼎鸿、于诗茵签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB02的《保证合同》，与被告刘彬、王方方签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB03的《保证合同》，上述《保证合同》载明被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵的营业地址或住所为上海市国宾路XXX号万达广场B座1902-1903室，被告刘彬、王方方的营业地址或住所为上海市大连路XXX号；上述《保证合同》均约定保证人所担保的主债权为大连银行上海分行依据其与被告易龙公司于2013年3月28日签订的主合同即编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权；被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方的保证责任方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。合同第6.4条约定，大连银行上海分行将主债权转让给第三人的，无需经被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方同意，被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方继续按照本合同的约定承担保证责任。2013年3月28日，大连银行上海分行(质权人)与被告中资公司(出质人)签订编号为DLLYXXXXXXXXXXXXB04的《质押合同》，约定出质人所担保的主债权为2013年3月28日大连银行上海分行与被告易龙公司签订的编号DLLYXXXXXXXXXXXX《流动资金借款合同》而享有的对债务人的债权。质押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金以及实现质权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费等)。合同第3.4条约定，质权人有权收取质物的孳息，孳息应当先冲抵收取孳息的费用。合同第6.1条约定，主债权到期债务人未予清偿的，质权人有权实现质权。合同第8.1条约定，质权人将主债权和质权转让的，无须经出质人同意，出质人仍继续履行其在本合同项下的担保责任。在该合同附件《质物清单》中载明，质物为被告中资公司名下保证金132万元，权属证明或权利凭证为XXXXXXXXXXXXXXX，状况为已冻结。2013年3月29日，大连银行上海分行向被告易龙公司的账户转账贷款440万元。2015年12月23日，大连银行股份有限公司(转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(受让方)签订编号为(2015)DL债转-1的《资产转让协议》，约定转让方同意转让本协议项下资产的全部所有权、权利、权益和利益，受让方同意受让标的资产的全部所有权、权利、权益和利益，转让方已向受让方充分指出，标的资产为金融不良资产，存在部分或全部不能回收的风险特性以及清收的困难性。此后，大连银行上海分行(甲方)与中国东方资产管理公司上海办事处(乙方)签署《分户债权转让协议》，协议约定，鉴于：1.大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处已于2015年12月23日签订《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》，约定由东方资产大连办事处受让大连银行截至2015年9月30日账面本金余额为49.5亿元的不良资产包。2.大连银行、东方资产大连办事处为更好实现不良资产包内单项标的资产后续清收之目的，基于《大连银行股份有限公司和中国东方资产管理公司大连办事处之资产转让协议》之约定，分别委托甲方、乙方签署《分户债权转让协议》。甲乙双方经协商，就不良资产包内单项标的资产转让事宜达成协议，甲方将其对借款人被告易龙公司借款合同项下以2015年9月30日为基准日计算的债权转让给乙方；本协议生效后，乙方即取得债权人的地位，取代甲方行使上述转让债权的债权人的各项权利，承担甲方本次移交的原有借款合同、担保合同、抵债协议、还款协议等有关法律性文件的全部义务、风险与责任；自债权转移之日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权)也同时由甲方转移至乙方。该协议附件债权清单中列明，债务人易龙公司截至2015年9月30日的贷款余额3,500,000元，欠息588,498.64元。2016年1月14日，大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处在《国际商报》C2版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司(作为转让方)与中国东方资产管理公司大连办事处(作为受让方)2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，大连银行股份有限公司特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司大连办事处作为上述债权的受让方，现公告要求公告清单中所列债务及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司大连办事处履行相应还本付息义务或担保责任等。在公告清单序号第131号中列明，借款人为被告易龙公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方。2016年3月22日，案外人中国东方资产管理公司大连办事处委托员工王帅至辽宁省大连市中山区公证处，就其向被告易龙公司邮寄送达《债务逾期催收通知书》的行为和过程进行保全证据公证，并形成(2016)大中证经字第360号《公证书》，向被告中资公司、孙鼎鸿、刘彬分别寄送《(连带责任)担保人履行责任通知书》的行为和过程进行保全证据公证，并形成(2016)大中证经字第361号《公证书》、(2016)大中证经字第362号《公证书》、(2016)大中证经字第363号《公证书》。(2016)大中证经字第360号《公证书》的附件EMS面单显示，寄件人为王帅，收件人为刘彬，公司名称为易龙公司，地址为上海市大连路XXX号，邮局邮戳显示收件日期为2016年3月22日。(2016)大中证经字第361号《公证书》的附件EMS面单显示，寄件人为王帅，收件人为孙鼎鸿，公司名称为中资公司，地址为上海市国宾路XXX号万达广场B座1902-1903号。邮局邮戳显示收件日期为2016年3月22日。(2016)大中证经字第362号《公证书》的附件EMS面单显示，寄件人为王帅，收件人为孙鼎鸿，地址为上海市国宾路XXX号万达广场B座1902-1903号。邮局邮戳显示收件日期为2016年3月22日。(2016)大中证经字第363号《公证书》的附件EMS面单显示，寄件人为王帅，收件人为刘彬，地址为上海市大连路XXX号。邮局邮戳显示收件日期为2016年3月22日。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将大连办事处享有的上述债权转让给上海办事处，上海办事处成为债权的最终受让方，转让方由大连银行股份有限公司相应变更为大连银行上海分行。2016年10月14日，大连银行上海分行与中国东方资产管理公司上海办事处在《金融时报》08版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据大连银行股份有限公司与中国东方资产管理公司大连办事处2015年12月23日签署的《资产转让协议》，大连银行股份有限公司将其对公告清单所列借款人及担保人享有的全部权益依法转让给中国东方资产管理公司大连办事处，双方于2016年1月4日在《国际商报》发布了债权转让暨财务催收联合公告。2016年6月3日，中国东方资产管理公司以内部划转的方式将大连办事处享有的上述债权转让给上海办事处，上海办事处成为债权的最终受让方，转让方由大连银行股份有限公司相应变更为大连银行上海分行。大连银行上海分行特公告通知各借款人及担保人。中国东方资产管理公司上海办事处作为上述债权的最终受让方，现公告要求公告清单中所列债务人及其担保人，从公告之日起立即向中国东方资产管理公司上海办事处履行相应还本复息义务或担保责任等。在公告清单序号第55号中列明，借款人为被告易龙公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方。2016年11月3日，中国东方资产管理公司上海办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司。2017年9月15日，东方资产上海市分公司(甲方)与原告(乙方)签订《债权转让协议》，约定鉴于甲方与乙方于2017年7月17日签订《资产转让协议》，约定由甲方向乙方转让《资产转让协议》附件一所列明的债权资产，为利于《资产转让协议》的执行，甲方与乙方同意按照《资产转让协议》的约定就各单户债权资产签订转让协议。协议第1条约定，甲方将其对借款人易龙公司在编号为DLLYXXXXXXXXXXXX贷款合同项下的债权转让给乙方，截至转让基准日2016年10月31日该债权本金余额为3,500,000元；第3条约定，自2016年10月31日起，与转让标的有关的全部从权利(包括但不限于保证债权、抵押权、质押权，如有)也同时由甲方转移至乙方。2017年9月20日，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司与原告在《文汇报》第11版刊登债权转让暨债务催收联合公告，告知根据中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司与原告于2017年7月17日签署的《资产转让协议》，中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司将其对公告清单所列借款合同及相关担保合同项下的全部权益转让给原告，由原告合法取代中国东方资产管理股份有限公司上海市分公司成为下列借款人和担保人的债权人和担保权利人，请有关借款人和担保人自公告之日起尽快向原告履行相应合同约定的还本付息义务及担保责任。在公告清单序号第55号中列明，借款人为被告易龙公司，合同编号为DLLYXXXXXXXXXXXX，担保人为被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬、王方方。本案审理中，经被告王方方申请，本院委托司法鉴定科学研究院进行司法鉴定。司法鉴定科学研究院出具《司法鉴定意见书》鉴定意见为：合同编号DLLYXXXXXXXXXXXXB03《保证合同》第7页落款处“王方方”的签字不是王方方所写；指印不是王方方手指所留；2013年3月28日《无限责任担保承诺书》中家属(妻子或丈夫等)签字落款处“王方方”的签字不是王方方所写，指印不是王方方手指所留；2013年3月28日《核保书(个人)》中配偶(签字)处“王方方”的签字不是王方方所写，指印不是王方方手指所留。司法鉴定产生鉴定费28,600元，由王方方先行垫付。原告和被告王方方对《司法鉴定意见书》的鉴定意见均无异议。案件审理中，原告确认：1.《质押合同》项下存单到期后已经由大连银行上海分行划扣900,000元用于归还借款本金；2.截至原告起诉，被告易龙公司支付期内利息及逾期利息共计425,186.71元；3.被告孙鼎鸿、于诗茵在签订《保证合同》时处于夫妻关系存续期间。上述事实，有《流动资金借款合同》及借款借据、3份《保证合同》、《无限责任担保承诺书》《质押合同》、分户对账流水、《债权转让协议》、《分户债权转让协议》、刊登于《国际商报》、《金融时报》、《文汇报》的联合公告、(2016)大中证经字第360号《公证书》、(2016)大中证经字第361号《公证书》、(2016)大中证经字第362号《公证书》、(2016)大中证经字第363号《公证书》、《司法鉴定意见书》等证据材料及当事人的陈述为证。上述证据经庭审审核无误，本院予以确认。本院认为，大连银行上海分行与被告易龙公司签订的《流动资金借款合同》，与被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应恪守。鉴于大连银行上海分行已根据《流动资金借款合同》的约定向被告易龙公司履行了放款义务，但被告易龙公司未履行全部还款义务、被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬未承担保证责任均显属违约。现大连银行上海分行将本案系争债权转让于东方资产上海市分公司，东方资产上海市分公司又将系争债权转让于原告，该系列转让行为均不违反法律及合同之约定，亦属合法有效。上述债权受让人在受让债权后，均依法在报纸上刊登了债权催收公告，履行了债权转让的通知义务。故原告要求被告易龙公司归还借款本金、支付借款利息，被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬承担担保责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告刘彬的抗辩意见，没有事实及法律依据，本院不予采纳。被告中资公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬承担相应的担保责任后，有权就其已清偿的债务部分向被告易龙公司追偿。根据司法鉴定科学研究院出具《司法鉴定意见书》，DLLYXXXXXXXXXXXXB03《保证合同》和2013年3月28日《无限责任担保承诺书》中约定内容均不是王方方本人意思表示。原告没有证据证明被告王方方应当承担连带保证责任。故对原告要求被告王方方承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告易龙公司、中资公司、孙鼎鸿、于诗茵无正当理由未到庭应诉，视为其放弃权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告上海易龙实业有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)编号为DLLYXXXXXXXXXXXX的《流动资金借款合同》项下借款本金3,500,000元及利息892,883.29元；二、被告上海中资融资担保有限公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬对被告上海易龙实业有限公司的上述还款义务承担连带保证责任；被告上海中资融资担保有限公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬在承担连带保证责任后，就已清偿部分有权向被告上海易龙实业有限公司追偿；三、驳回原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费41,943元，公告费760元，由被告上海易龙实业有限公司、上海中资融资担保有限公司、孙鼎鸿、于诗茵、刘彬共同负担；鉴定费28,600元(被告王方方已预缴)，由原告嘉兴沪信一期投资合伙企业(有限合伙)负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  吴寅星人民陪审员  徐 明人民陪审员  吴敢想二〇二〇年一月十四日法官 助理  倪小瑛书 记 员  倪小瑛附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条……在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。