河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0305民初3043号原告：中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行，住所地：洛阳市涧西区丽新路41号街坊20幢146号。负责人：贾柏松，职务：行长。委托诉讼代理人：孙利涛，该行员工，代理权限：特别授权。被告：徐博，男，1983年3月23日出生，汉族，现住洛阳市西工区。被告：樊一文，女，1986年2月13日出生，汉族，住洛阳市西工区。被告：洛阳升龙置业有限公司，住所地：洛阳市西工区王城大道升龙广场C区商业营销中心。法定代表人：周海萍，职务：总经理。委托诉讼代理人：朱莹莹，河南陆达律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行（以下简称工商银行）与被告徐博、樊一文、洛阳升龙置业有限公司（以下简称升龙公司）为借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人孙利涛、被告升龙公司的委托诉讼代理人朱莹莹到庭参加诉讼，被告徐博、樊一文经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐博、樊一文立即归还原告工商银行借款本金607556.45元，并支付利息（以本金607556.45元为准，按照约定的借款利率计算利息，并按照约定的罚息利率计算罚息，自2018年10月1日起计算至付清之日止，截止2019年2月18日，暂计15168.53元）。2、判决原告工商银行有权以抵押的位于洛阳市××西××村××广场××区××号××面积为139.82平方米的房产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。3、判令被告升龙公司对被告徐博、樊一文的上述债务承担连带清偿责任。4、判令被告承担本案诉讼费用和实现债权的其他费用。本案在审理过程中，原告明确其主张的罚息利率按照年利率5.88%上浮30%计算，即年利率7.64%。事实与理由：2014年8月25日，原告工商银行（贷款人）与被告徐博（借款人、抵押人）、樊一文（××）、升龙公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》一份。原告对借款人徐博发放了个人住房贷款640000元，期限30年，用于购买洛阳市西工区西小屯东涧沟村升龙广场C区5-1-1301号的房屋，并于2014年8月27日办理了预购商品房抵押权预告登记。合同约定，自贷款发放次月起，借款人按等额本息还款法按月归还贷款本息。但被告徐博自2018年11月至今连续5期，累计24期未按约定归还贷款，现欠原告贷款本金607556.45元，利息及罚息15168.53元（截止2019年2月18日），共计622724.98元。合同约定：发生借款人连续三个月或在累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、解除本合同、要求借款人赔偿因违约给贷款人造成的损失、无需经担保人同意、贷款人宣布贷款提前到期的、担保人应继续履行担保责任。被告徐博、樊一文的行为已构成严重违约，升龙公司应当承担连带清偿责任。为此，原告诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。被告升龙公司辩称，1、2019年7月4日洛阳市西工区人民法院作出（2019）豫0303民初258号民事判决，判令解除升龙公司与被告徐博之间的商品房预售合同，并判令徐博返还被告升龙公司位于洛阳市××工区××龙广场××区××单元××号房屋，根据《担保法》和《物权法》的解释，原告无权对该房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。2、原告在诉讼请求中要求被告承担实现债权的其他费用，未提供相关证据予以证明。被告徐博、樊一文未到庭，未作答辩。经审理查明：被告徐博与樊一文2008年5月23日登记结婚。2014年8月19日，被告徐博、樊一文分别向被告出具《同意抵押声明》、《配偶同意抵押声明》、《共有人同意抵押声明》。与此同时，被告樊一文还向原告出具《共同还款承诺书》，承诺其责任范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用，并自愿与借款人共同为上述贷款承担法定还款义务，在借款申请人未按合同约定履行还款义务时，承诺无条件履行还款义务。2014年8月19日，升龙公司作为保证人向原告出具《担保函》，同意为借款人徐博在《个人购房借款/担保合同》项下发放的个人住房贷款陆拾肆万元整提供阶段性担保。2014年8月25日，原告工商银行（贷款人）与被告徐博（借款人、抵押人）、被告升龙公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人徐博的申请，同意向其发放个人一手住房贷款陆拾肆万元整，贷款用于购买坐落于西工区西××村××广场××区5-1-1301的房产，担保方式为抵押+保证；贷款期限为30年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮20%确定；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人不享有宽限期；关于借款人的违约责任的约定：借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定利率基础上加收30%确定。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证,保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2014年8月27日，被告徐博为原告办理完毕位于洛阳市××西××村××广场××区××房产的抵押权预告登记（编号：洛房预市字第00205285号）。2014年9月2日，被告徐博作为借款人签署《中国工商银行个人借款凭证》，载明；贷款金额为陆拾肆万元整，贷款用途购房，贷款日期360个月，贷款发放日为2014年9月2日，到期日为2044年9月2日，贷款基准利率为年利率6.55%，执行利率年利率7.86%，还款方式为等额本息，被告徐博同意将上述借款转入收款人升龙公司的账户。原告按约定向被告徐博发放贷款64万元整，后被告徐博未按期向原告偿还借款本息。截止2019年2月18日，被告徐博尚欠原告借款本金607556.45元及利息15168.53元。另查明，2019年7月4日，河南省洛阳市西工区人民法院作出（2019）豫0303民初258号民事判决，判决：“一、解除洛阳升龙置业有限公司与徐博于2014年7月15日签订的合同编号为YS0256189的《商品房预售合同》；二、徐博于本判决生效之日起四十日内日向洛阳升龙置业有限公司返还洛阳市××工区××龙广场××区××单元××号房屋；三、徐博于本判决生效之日起十五日内协助洛阳升龙置业有限公司办理合同编号为YS0256189的《商品房预售合同》（包括合同附件及补充协议）登记备案注销手续”等。本院认为，依法成立的合同对当事人具有约束力。原告与被告徐博、樊一文、升龙公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，应认定为合法有效，当事人均应当按照合同约定履行相关义务。原告向被告徐博发放贷款64万元，被告徐博未按期偿还借款本息，已经构成违约，故原告主张被告徐博偿还借款本金607556.45元及利息，符合合同约定，本院予以支持。上述债务发生在被告徐博与樊一文夫妻关系存续期间，且被告樊一文在被告徐博申请贷款时向原告出具《共同还款承诺书》，故应当认定该债务为夫妻共同债务，被告樊一文对上述债务承担共同还款责任。被告升龙公司作为保证人，应当对上述债务承担连带清偿责任。因被告徐博与升龙公司之间的《商品房预售合同》已经被解除，且该房产并未办理正式抵押权登记，原告对该房产并不享有抵押权，原告主张对该房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院不予支持。原告主张被告承担为实现债权而实际发生的其他费用，未提供相关证据，本院亦不予支持。被告徐博、樊一文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐博、樊一文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行偿还借款本金607556.45元及截止2019年2月18日的利息15168.53元；被告徐博、樊一文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行支付自2019年2月19日起至实际清偿之日止的罚息（罚息以借款本金607556.45元为基数，按照年利率7.64%计算）；三、被告洛阳升龙置业有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司洛阳长春支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10027元，由被告徐博、樊一文、洛阳升龙置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  王志国人民陪审员  马琼会人民陪审员  周公瑾二〇二〇年一月三日书 记 员  师丽锋