安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0503民初5183号 原告：中国银行股份有限公司马鞍山分行，住所地安徽省马鞍山市花山区。 负责人：张居中，该分行行长。 委托诉讼代理人：叶发志，安徽鉴知律师事务所律师。 被告：徐青楠，男，1995年8月生，汉族，住安徽省和县。 被告：刘红妍，女，1991年4月生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 原告中国银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称中行马鞍山分行）诉被告徐青楠、刘红妍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案，依法适用普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告中行马鞍山分行的委托诉讼代理人叶发志到庭参加诉讼，被告徐青楠、刘红妍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行马鞍山分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告徐青楠2016年8月9日签订的编号为2016年住字419号《个人一手住房贷款合同》中贷款条款；2.判令被告徐青楠、刘红妍清偿原告借款本金431732.52元，利息及罚息5056.54元，合计436789.06元(暂计算至2019年7月17日，请求以本金431732.52元为基数按合同约定的月5.6563‰标准支付自2019年7月18日至实际清偿之日止期间的利息)；3.判令被告徐青楠、刘红妍支付原告律师代理费15000元；4.判令原告有权就上述第2、3项债权以被告徐青楠、刘红妍抵押的绿地世纪城三区2-2401号房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；5.判令被告承担本案诉讼费用。在诉讼过程中，原告将第二项诉请变更为：判令被告徐青楠、刘红妍清偿原告借款本金425311.16元，利息及罚息9201.66元，合计434512.82元(暂计算至2020年元月10日，请求以本金425311.16元为基数按合同约定的月5.6563‰标准支付自2020年1月11日至实际清偿之日止的利息)。事实和理由：两被告系夫妻关系。2016年8月9日，被告徐青楠与原告签订了《个人一手房贷款合同》（编号：2016年住字419号），合同约定中行马鞍山分行向其提供50万元贷款用于购买本市绿地世纪城三区2-2401号房屋，浮动利息计息，月等额本金还款，每月利息3.7975‰，如逾期还款则就逾期部分在当期利率基础上加收50%作为罚息，贷款期限为240个月，以实际放款日开始计算。两被告以合同项下所购房屋提供抵押，担保范围为借款人的全部债务包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用包括但不限于律师费。上述合同签订后，中行马鞍山分行于2016年8月1日依约将50万元汇至被告指定的绿地开发商帐户。但被告徐青楠自2018年12月开始未按合同约定偿还借款本息，经中行马鞍山分行多次催告，至今仍拒不履约。 徐青楠、刘红妍未作答辩。 中行马鞍山分行围绕诉讼请求提交了营业执照、身份证、个人一手住房贷款合同、房屋他项权证、借款借据、欠款明细单、委托代理合同、代理费发票等证据，徐青楠、刘红妍未到庭质证，视为放弃质证权利，本院经审查后对上述证据予以认定。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2016年8月9日，中行马鞍山分行（贷款人）与徐青楠（借款人）、绿地集团马鞍山置业有限公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》一份，约定：中行马鞍山分行向徐青楠提供50万元贷款用于购买位于安徽省马鞍山市花山区房屋；贷款期限为240个月，自实际放款日起算；还款方式为按月等额本金还款；贷款发放至绿地集团马鞍山置业有限公司绿地世纪城账户；徐青楠、刘红妍作为涉案房屋的共有人，均同意以涉案房屋作为抵押物为上述合同项下的贷款提供抵押，绿地集团马鞍山置业有限公司仅提供阶段性担保，担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；逾期贷款罚息利率按合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人出现未按期归还贷款本息等违约行为，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括因实现债权而导致的律师费等相关费用）、依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。2016年8月16日，徐青楠、刘红妍与中行马鞍山分行就安徽省马鞍山市花山区房屋办理了抵押登记。中行马鞍山分行依约向绿地集团马鞍山置业有限公司绿地世纪城账户发放贷款50万元，在借款借据中约定案涉借款月利率为3.7975‰（即年利率4.557%）。后徐青楠未能按约还款，截至2020年1月10日，徐青楠尚欠中行马鞍山分行借款本金425311.16元，拖欠利息8764.34元、罚息437.32元，上述合计434512.82元。 本院认为，案涉《个人一手住房贷款合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中行马鞍山分行与徐青楠之间存在借款合同关系，中行马鞍山分行与徐青楠、刘红妍之间存在担保合同关系。中行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，徐青楠作为借款人应按约履行还本付息之义务，其未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。徐青楠未按约还款的行为已构成合同约定的宣布借款提前到期及解除贷款合同的条件，故中行马鞍山分行要求解除《个人一手住房贷款合同》中的贷款条款，并要求借款人徐青楠归还借款本息，符合法律规律，本院予以支持。因刘红妍并非《个人一手住房贷款合同》中约定的借款人，且中行马鞍山分行未能举证证明刘红妍系涉案借款的共同债务人，故其要求刘红妍归还涉案借款本息及赔偿损失，缺乏事实和法律依据，不予支持。徐青楠未按约履行还款义务，中行马鞍山分行作为抵押权人，有权就徐青楠、刘红妍所抵押的位于安徽省马鞍山市花山区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。至于中行马鞍山分行主张的律师费用，因其未提交相应的费用支付凭证，故不予支持。被告徐青楠、刘红妍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未在法律规定的期限内提交答辩状及反驳证据，视为放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司马鞍山分行与被告徐青楠于2016年8月9日签订的《个人一手住房贷款合同》中的贷款条款。 二、被告徐青楠于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司马鞍山分行归还借款本金425311.16元、利息9201.66元，合计434512.82元，并以借款本金425311.16元为基数按年利率6.8355%（借款年利率4.557%的1.5倍）支付自2020年1月11日起至借款实际还清之日止的利息。 三、如被告徐青楠不能履行上述第二项债务，原告中国银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告徐青楠、刘红妍抵押的位于安徽省马鞍山市花山区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 四、驳回原告中国银行股份有限公司马鞍山分行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8077元、公告费600元，合计8677元，由被告徐青楠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  张 晔 人民陪审员  叶翠萍 人民陪审员  蔡 云 二〇二〇年一月十七日 书 记 员  魏 婧