广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初28210号原告：中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行，住所地佛山市顺德区容桂街道容奇大道中132号，统一社会信用代码91440606893825666P。负责人：李智荣，职务：行长。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：张峰，男，1983年9月9日出生，汉族，住河南省平舆县东皇庙，公民身份号码412********90900576。被告：李敏，女，1983年11月19日出生，汉族，住山西省阳泉市城区太理工大阳泉学院2002级804号，公民身份号码142************220。中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行与被告张峰、李敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月28日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人郭高汉到庭参加诉讼，被告张峰、李敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告连带向原告清偿房贷欠款本息共计471,786.99元（暂计至2019年10月12日）,从2019年10月13日起至欠款全部还清之日止的利息以尚欠的本金按照中国人民银行同期商业贷款利率上浮50%计至实际清偿日止，延期履行，加倍付息；2.判令原告对依法处分被告张峰提供的位于佛山市顺德区************的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿权范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；3.判令由两被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告张峰于2010年3月11日签订《个人购房担保借款合同》（编号：441********20129)，该合同约定：原告向被告张峰提供贷款590000元，用于购买位于佛山市顺德区************的房产。借款期限自2010年3月12日起至2040年3月11日止，共计360个月，借款分360期归还，一月一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础下浮30%，执行年利率4.158%。被告张峰以位于佛山市顺德区************房产为原告债权提供房产抵押担保，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。若被告逾期还款，原告有权按合同约定利率上浮50%计收罚息。若被告张峰违反上述合同项下的任何声明与保证，或者其他发生影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已经发放的借款，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。同日被告李敏向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿对被告张峰的债务承担连带清偿责任。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。2019年10月14日，原告收到贵院（2019）粤0606执****号告知书，得知被告的抵押房产将依法进行拍卖，依据双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.2条，属于影响贷款人债权实现的情形，原告依约提前收回已发放的借款，提前行使担保权。原告为维护合法权益，提起诉讼，请求依法判决。被告张峰、李敏未到庭，亦未提供书面答辩意见。原告在诉讼中提供原告的营业执照复印件、金融许可证复印件、两被告的身份证复印件及结婚证复印件、中国农业银行广东省分行个人房地产贷款申请表复印件、《个人购房担保借款合同》原件、房地产他项权证原件、共同还款责任确认书原件、进账单复印件、借款凭证原件、截止2020年1月12日的债权清单打印件(加盖原告公章)、告知书复印件、债权申报书复印件各一份等证据以支持其诉讼请求。被告张峰、李敏经本院传票传唤既不答辩也不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证的权利。经审查，原告提交的上述证据来源合法、客观真实，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。综合采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明事实如下：2010年3月11日，被告张峰作为借款人与原告（贷款人）签订《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告提供贷款，借款金额为590000元，用于购买位于佛山市顺德区************房产，借款期限为2010年3月12日至2040年3月11日，借款利率在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础下浮百分之三十，执行年利率4.158%，还款方式为等额本息还款方式。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直到本息清偿为止。合同有效期内，借款人、保证人、抵押人违反本合同其他约定或发生其他影响贷款人债权实现的情形的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。被告张峰同意用其购买的位于佛山市顺德区************房产担保该合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告李敏作为保证人于2010年3月11日与原告签订《共同还款责任确认书》，确认愿意为被告张峰依上述合同与原告所形成的债务提供连带责任保证，保证范围为上述合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。原告于2010年3月12日依约向张峰发放贷款590000元，借款凭证记载借款执行利率为4.158%，逾期利率为6.237%。双方并对案涉房屋办理了抵押登记手续，他项权证证号为粤房地他项权证佛字第0****9号。2019年10月14日，本院向被告张峰等人发出（2019）粤0606执****号告知书通知：关于申请执行人胡某某与被执行人张峰、李敏、广东某某某钢结构幕墙科技有限公司、广东顺德某某建筑工程有限公司借款合同纠纷一案，因需对被执行人张峰名下位于佛山市顺德区************房产进行评估拍卖，申请执行人……2019年10月16日，原告在收到本院发出的（2019）粤0606执****号申报债权通知书后向本院提交《债权申报书》，表示同意本院依法对被告张峰向原告借款购房提供抵押担保的房产进行处理，对上述房产拍卖所得价款原告主张优先受偿权。经查，被告张峰自2020年1月12日起未按期足额向原告偿还当期借款本息，截至2020年1月12日，张峰尚欠逾期借款本金1339.73元、利息1340.9元；另有上述《个人购房担保借款合同》项下的未到期借款本金467779.24元尚未清偿。本院于2019年12月13日向被告张峰、李敏送达了民事起诉状、应诉通知书等应诉材料。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告与被告张峰签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。借款合同签订后，原告按照合同的约定向被告张峰发放了借款590000元。借款发放后，由于另案纠纷，被告张峰为上述合同提供抵押担保的房产需被本院拍卖，该情形会影响到贷款人即原告的债权实现，故原告主张提前收回已发放借款符合合同约定。由于原告在起诉前没有向被告张峰送达宣布合同到期提前收回贷款的通知，故原告主张从2019年10月13日起按在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息缺乏依据，而被告张峰在2019年12月13日收到了本院送达的应诉材料，故双方的合同解除时间应为2019年12月13日，但合同解除后被告张峰未向原告偿还全部借款本息，显属违约，故应向原告清偿全部借款本金及利息。截至2020年1月12日，张峰尚欠逾期借款本金1339.73元、利息1340.9元、未到期借款本金467779.24元。故被告张峰应向原告偿还逾期借款本金并清偿剩余全部借款本金及利息（其中本金469118.97元、截至2020年1月12日的利息1340.9元）。之后的利息及罚息以本金469118.97元为基数，按逾期利率6.237%计算至被告张峰清偿全部借款本金之日止；但利息、罚息的合计数额不超过以借款本金469118.97元为基数按年利率24%计算数额。被告张峰自愿提供其名下的涉案房产为本案《个人购房担保借款合同》项下的债权提供抵押担保，并与原告就该房产办理抵押登记手续。因此，原告要求确认其在本案债权范围内对上述抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告李敏向原告出具《共同还款责任确认书》，自愿对被告张峰在上述《个人购房担保借款合同》项下的债务承担连带保证责任；故原告要求被告李敏应对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，理由充分，本院亦予支持。被告张峰、李敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张峰应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行偿还借款本金469118.97元及相应利息［利息（含罚息）计算方式：计至2020年1月12日的利息为1340.9元，此后的利息（含罚息）以借款本金469118.97元为基数按年利率6.237%计至被告张峰清偿全部借款本金之日止；但利息、罚息的合计数额不超过以借款本金469118.97元为基数按年利率24%所计算数额］；二、被告李敏对前项款项承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行在本案全部债权范围内对被告张峰名下的位于佛山市顺德区************房产折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取4188.4元（原告中国农业银行股份有限公司顺德容桂支行已预交），由被告张峰、李敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何嘉惠二〇二〇年一月二十日书记员  张丽华