重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初17974号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路30-8号，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：李睿，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：孙晓云，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。被告：郭春凤，女，1991年1月15日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行与被告郭春凤信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的委托诉讼代理人孙晓云到庭参加了诉讼。被告郭春凤下落不明，本院于2019年10月9日在重庆法院公众服务网公告传唤，公告期限届满后，被告郭春凤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭春凤立即给付原告截至2019年2月8日信用卡透支本金14983.11元、利息1685.6元、费用2292.91元，合计18961.62元。2、判令被告郭春凤向原告支付自2019年2月9日起的利息、复利（利息以尚欠信用卡透支本金14983.11元为基数，复利以尚欠利息1685.6元为基数，均按每日万分之五的标准计算至付清之日，利随本清）。3、判决被告郭春凤向原告支付实现债权的律师代理费1500元。4、本案的保全费、公告费、诉讼费由被告负担。事实和理由：2015年7月9日，被告在原告处申请办理了信用卡。被告开卡消费后，对信用卡用款一直不予清偿，截至2019年2月8日已发生欠款本息等共计人民币18961.62元，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告郭春凤未作答辩。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》、《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、历史交易查询明细、中国邮政储蓄银行资产风险管控系统截图、《法律事务委托代理合同》、代理费发票、企业网上银行电子回单等证据，经本院审查，这些证据的证明力应予采信。根据原告提交的证据，本院认定以下事实：2015年7月9日，被告郭春凤向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行提交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》，申请办理信用卡，在申明及签名栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在“亲笔签名”栏签名。原告作为甲方、被告作为乙方，就乙方向甲方申领使用信用卡相关事宜，订立了《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》，该领用合约签订于重庆市沙坪坝区。合约第三条利息及费用1、除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免额还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。5、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。第五条还款5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》：透支利率为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低10元。原告经审核向被告郭春凤核发了卡号为625919004425XXXX的信用卡。被告郭春凤多次使用该卡透支消费等，并归还了部分款项。从2016年8月20日起至今无交易，截至2019年2月8日，被告已拖欠透支本金14983.11元、利息1685.6元、费用2292.91元，合计18961.62元。原告为催收该债权，与重庆百君律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，委托后者为被告郭春凤信用卡纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1500元。庭审中，原告陈述根据领用合约及收费标准的约定，诉请中的费用2292.91元为滞纳金，且为2017年1月1日前产生。被告郭春凤经本院传票通知，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，依法成立的合同自成立时生效，合同双方均应当全面履行合同约定的义务。本案被告向原告申领信用卡并实际刷卡消费和透支使用，双方成立信用卡合同关系，该合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依诚实信用原则，按约全面履行自己的义务。被告郭春凤使用信用卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。原告请求被告偿还截至2019年2月8日尚欠的信用卡透支本金14983.11元及利息1685.6元的诉讼请求证据充分，本院予以支持。关于原告请求被告偿还滞纳金2292.91元的诉讼请求，本院认为中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》规定从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，但本案中的滞纳金2292.91元系2017年1月1日之前产生，且在双方签订的领用合约及收费标准中有明确约定，故因被告违约行为产生的该笔滞纳金，被告应当承担责任。据此对原告请求被告偿还2017年1月1日之前产生的滞纳金2292.91元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院认为，中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利。据此对原告要求被告对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费1500元的诉讼请求，因信用卡领用合约约定律师费应由被告承担，现原告举示证据证明已经实际产生律师费1500元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。被告郭春凤经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告郭春凤于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行截止2019年2月8日的透支本金14983.11元、利息1685.6元、滞纳金2292.91元，合计18961.62元；并从2019年2月9日起以透支本金14983.11元为基数按照日利率万分之五继续支付利息至本金付清之日止。二、被告郭春凤于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行律师费1500元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费218元，公告费300元，合计518元（原告已预交），由被告郭春凤负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  姚 欣人民陪审员  袁巧云人民陪审员  刘红梅二〇二〇年一月三十一日法官 助理  祝赣娟书 记 员  朱利华