贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初6075号原告：贵州遵义汇川区农村商业银行股份有限公司，住所遵义市汇川区南京路12号城上城综合大楼。统一社会信用代码：915203017801745376。法定代表人：余文学，职务：董事长。委托诉讼代理人：王小勇，男，系该行员工。委托诉讼代理人：周伟伟，男，系该行员工。被告：陈某一，女，汉族，1967年9月27日出生，住贵州省遵义市播州区。被告：陈某二，女，汉族，1972年8月4日出生，住贵州省遵义市播州区。被告：何某，男，汉族，1975年6月22日出生，住贵州省桐梓县。被告：陈某三，女，汉族，1967年10月7日出生，住贵州省遵义市播州区。原告贵州遵义汇川农村商业银行股份有限公司（以下简称汇川农商行）与被告陈某一、何某、陈某三、陈某二金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汇川农商行委托诉讼代理人王小勇，被告陈某二、何某、陈某三到庭参加了诉讼，被告陈某一经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汇川农商行向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈某一偿还借款本金549960.52元及相应利息直至借款本金还清之日止。（截止2019年7月12日欠息金额214956.64元，本息合计764917.16元。利息计算方式：从2013年11月15日至2016年11月14日，按贷款正常利率月息7.4313‰，从2016年11月15日到借款本金还清之日止按逾期利率月息11.14695‰计算）；2．判令陈某三、陈某二、何某对上述第一项债务承担连带保证责任；3．判令由上述被告陈某一、陈某二、何某、陈某三承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2013年11月15日，被告陈某一与原告签订了《借款合同》，办理3年期借款70万元，用于流动资金周转，贷款正常利率7.4313‰，逾期利率11.14695‰。被告陈某三、陈某二、何某于2013年11月15日签订了《保证合同》，对被告陈某一上述贷款承担连带保证的责任。截至2019年7月12日，该笔贷款共计拖欠本息764917.16元，原告多次催收无果，诉至法院。陈某一未到庭，但提交书面答辩意见称，1．对借款金额不知情，没有实际使用涉案借款，也未归还任何借款，原告涉嫌违规发放贷款；2．原告违规发放贷款的行为属于以合法形式掩盖非法目的，故《借款合同》应属无效。陈某二辩称，我并不清楚担保的事实，当时银行的人没有告知合同内容及要承担担保责任，也没有告诉我们相互担保的事情，就让我签字。我知道的是最开始是我母亲贷款，因为我母亲不能按时偿还贷款，银行的工作人员告知我母亲让我们几姊妹贷款，后面我们去银行签字，但银行的工作人员未告知我们合同内容，也未告知我们要承担责任。何某辩称，我的答辩意见与陈某二一致，当时陈某二的妈妈喊我帮个忙，就去银行签了字，但并不清楚贷的是多少钱。被告陈某三辩称，与陈某二答辩意见一致，不清楚担保的事实，不承担连带责任，当时银行的人没有告知合同内容及要承担担保责任，也没有告诉我们相互担保的事情。本院审理认定事实如下：2013年11月15日，遵义市汇川区农村信用合作联社（贷款人）与被告陈某一（借款人）签订编号为汇营农信社（2013）年个贷字0275号的《借款合同（个人贷款）》一份，约定：借款人向贷款人借款人民币70万元。借款用于流动资金周转（购买原材料）。本合同借款期限为36个月，即从2013年11月15日起至2016年11月14日。本合同项下的贷款利率为月利率，固定利率为千分之7.4313，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息。本合同项下贷款按月结息，结息日为每月的第20日。本合同项下贷款的还款方式为按月计息，分次还本；第一年归还10万元，第二年归还20万元，第三年归还40万元。借款人已在贷款人处开立账户，账号为2199010001020101463158。该账户作为借款人的借款发放及还款账户。本合同项下借款为担保贷款，担保合同名称：保证合同，编号：汇营农信社2013保证字0182号，担保人：陈某三、陈某二、何某。同日，原告遵义市汇川区农村信用合作联社（债权人、乙方）与被告陈某三、陈某二、何某（保证人、甲方）签订编号为汇营农信社（2013）保证字0182号《保证合同》。约定：为确认陈某一（债务人）与乙方签订的编号为汇营农信社（2013）年个贷字0275号的《借款合同》（主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。担保范围为债权本金人民币70万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。同日，遵义市汇川区农村信用合作联社将约定借款70万元汇入《借款合同》约定账户中。后，被告陈某一向遵义市汇川区农村信用合作联社提交提款申请书，载明于2013年11月15日向遵义市汇川区农村信用合作联社提取人民币70万元的借款，在贷款人受托支付方式下，委托遵义市汇川区农村信用合作联社将本笔借款划入借款合同约定的贷款放款账户后，支付给案外人吴志辉，收款银行：农行贵阳市瑞金北路支行，收款人账户：62×××77，资金用途为购原材料。遵义市汇川区农村信用合作联社随后以电子汇款方式将该笔借款70万元从陈某一账户（账号：2199010001020101463158）汇入吴志辉账户（账号：62×××77）。庭审中，原告汇川农商行称被告所付利息截至2015年12月21日，且截至当日尚欠本金549960.52元，后再无归还本息。审理过程中，陈某一主张对《借款借据》中借款人签名一栏“陈某一”是否为其本人所签进行鉴定。另查明，2015年12月23日，遵义市汇川区农村信用合作联社名称变更登记为贵州遵义汇川区农村商业银行股份有限公司。本院认为，被告陈某一向原告汇川农商行借款70万元的事实，有涉案《借款合同》、《提款申请书》及原、被告当庭陈述予以佐证，足以认定。被告陈某一辩称其不知晓《借款合同》的内容，未实际使用该笔借款，主张该《借款合同》应属无效。对此，本院认为，首先，陈某一未对《借款合同》、《提款申请书》上的签字提出异议，视为其本人所签，而陈某一作为成年人，具有完全民事行为能力，应对自己行为负责。其次，原告将向合同载明的借款人账户转入70万元借款，履行了出借义务。故被告陈某一与原告汇川农商行签订的《借款合同》应属合法有效，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”被告陈某一应当承担还本付息义务。陈某一申请对借款借据上签名进行鉴定，因《借款合同》载明放贷账户，提款申请书载明委托支付账户，而《电汇凭证》、《储蓄（卡）业务凭证》体现的正是将放贷账户的70万元转入委托支付账户内，上述凭证中均有陈某一的签字，对70万元贷款的发放及转出均有证据予以佐证，对鉴定并无必要，本院不予采纳。《借款合同》约定借期内利率为7.4313‰，逾期利率在前述利率上浮50%即为11.14695‰。庭审中，原告汇川农商行认可利息截至2015年12月21日尚欠本金549960.52元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，原告主张被告陈某一偿还借款549960.52元，并按月利率7.4313‰标准支付借期内的尚欠利息，按月利率11.14695‰标准支付2016年11月15日到借款付清之日止的利息，按此标准截止到2019年7月12日所欠利息214956.64元，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。关于被告陈某三、陈某二、何某的保证责任问题。原告汇川农商行与被告陈某三、陈某二、何某签订的《保证合同》中明确约定保证期限为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。而《借款合同》约定的债务履行期满之日为2016年11月14日，截至原告汇川农商行起诉之日，已超过约定的保证期限，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”之规定，被告陈某三、陈某二、何某的保证责任免除。故对原告汇川农商行请求被告陈某三、陈某二、何某承担连带保证责任的请求，于法无据，本院不予支持。被告陈某一经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈某一于本判决生效后十五日内偿还原告贵州遵义汇川区农村商业银行股份有限公司借款本金549960.52元并支付利息（利息计算方式为：截止到2019年7月12日利息为214956.64元，从2019年7月13日至借款本金还清之日止的利息以尚欠本金为基数，按照月利率11.14695‰计算）；二、驳回原告贵州遵义汇川区农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11450元、公告费200元,合计11650元,由被告陈某一负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人可在判决确定的履行期限届满后二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。审 判 长  郭文书人民陪审员  杨安祥人民陪审员  王丽华二〇二〇年一月九日法官助理王家福书记员李晓姝