上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0105民初14735号原告：中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行，营业场所上海市长宁区。负责人：王卫政，行长。委托诉讼代理人：刘鹏，男，1995年6月22日出生，汉族。委托诉讼代理人：俞洁，女，1980年1月30日出生，汉族。被告：孙今花，女，1981年3月21日出生，朝鲜族，户籍所在地吉林省和龙市。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行与被告孙金花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用普通程序进行了审理。因被告孙今花下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书后，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘鹏、俞洁到庭参加诉讼。被告孙今花经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金419,792.21元；2.判令被告支付以419,792.21元为本金，自2019年12月30日起至实际清偿之日止，按编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》(以下简称《担保借款合同》)约定的逾期还款利率计算的逾期利息；3.确认原告有权就被告名下位于上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋在上述债权范围内实现抵押权。事实与理由：被告为个人购房向原告申请贷款，双方于2008年7月10日签订《担保借款合同》约定：原告向被告提供商业贷款54万元，贷款期限360个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率7.83%，下浮15%，执行年利率6.6555%；被告以其名下上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋作为抵押担保，担保范围包括《担保借款合同》项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、原告实现债权和抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)以及可能产生的原告代垫的保险费等其他费用。《担保借款合同》第四十七条约定：“原告有权在下列任何一项或多项情况发生时，宣布本合同个人住房抵押贷款提前到期，要求被告立即偿还部分或全部贷款本息和其他应付款，处置抵押物，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……(三)被告连续三个付款期或在本合同贷款期限内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；……”；第五十条约定：“本合同项下逾期贷款的罚息利率如下：根据逾期当日中国人民银行同期同档次基准利率和本合同约定的利率浮动比率确定基数，并在基数上加收40%确定”；第六十一条约定：“合同各方在合同中填写的地址为各方同意的通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已经送达……”。同时，被告孙金花在《担保借款合同》附件《未婚承诺书》中明确其住址为“松江区涞坊路XXX弄XXX号302”。合同签订后，原告于2008年7月28日登记取得了上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押权，并于同日向被告放款54万元，但被告未能按约履行还款义务，累计达33期未按期还款，截止2019年12月29日，贷款本金余额为419,792.21元。原告于2019年4月17日向约定的地址寄送了宣布贷款提前到期的通知，有权要求被告提前偿还贷款本金419,792.21元并支付以419,792.21元为本金自2019年12月30日起至实际清偿之日止的逾期利息。据此，原告起诉来院，请求判如所请。被告孙今花未作答辩。原告围绕其诉讼请求向本院提供了如下证据：1.《担保借款合同》及附件《未婚承诺书》、《贷款借款凭证》、房地产登记证明，证明原、被告之间的借款合同、抵押合同关系，原告已取得了抵押权，并按约向被告放款。2.贷款历史明细清单，证明被告欠付本息的情况。3.贷款提前到期通知书、邮寄凭证，证明原告向被告宣布贷款提前到期的事实。被告未向本院提交任何证据。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其放弃举证、质证权利。本院审核原告提供的证据原件后，对原告提供的上述证据均予采纳。据此，结合当事人提供并为本院采纳之证据及当事人的陈述，本院依法确认原告主张事实属实。本院认为，原、被告签订的《担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应恪守。原告已按约向被告发放了贷款，被告却多次未能按约还款，已超《担保借款合同》第四十七条第三项约定之次数，原告据此有权宣布贷款提前到期。现原告已经提供证据证明截止2019年12月29日，涉案贷款尚余本金419,792.21元，原告亦于2019年4月17日向被告送达了宣布贷款提前到期之通知。故原告有权要求被告提前支付上述贷款本金，并支付以上述贷款本金为基数，按《担保借款合同》约定的逾期利率，自2019年12月30日起计算至实际清偿之日止的逾期利息。同时，原告作为上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋的抵押权人，有权在被告不能履行上述债务的情况下实现抵押权。据此，为保障双方当事人的合法权利，维护正常的市场经济秩序，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告孙今花于判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行贷款本金419,792.21元；二、被告孙今花于判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行逾期利息(以419,792.21为本金，按编号为XXXXXXXXXXXXX的《房屋担保借款合同》约定的逾期利率，自2019年12月30日计算至实际清偿之日止)；三、如被告孙今花未履行上述第一、二项付款义务的，原告中国工商银行股份有限公司上海市长宁支行有权与被告孙今花协商，以被告孙今花名下位于上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；上海市松江区九亭镇沪亭北路XXX弄XXX号XXX室房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、二项债权总和的部分归被告孙今花所有，不足部分由被告孙今花继续清偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,801.20元，公告费260元，均由被告孙今花负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  吴寅星审 判 员  罗静深人民陪审员  王伟芬二〇二〇年一月二十二日书 记 员  史闰予附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超出债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。