沈阳市和平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0102民初21078号 原告：招商银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市和平区十一纬路12号，统一社会信用代码912100008175814019。 负责人：王默涵，系该行行长。 委托诉讼代理人：董军，系辽宁欣合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：栾严峰，系辽宁欣合律师事务所律师。 被告：石红，女，1958年10月20日出生，汉族，住沈阳市皇姑区。 委托诉讼代理人：崔硕，男，1984年1月28日出生，汉族，住沈阳市皇姑区，系被告儿子。 委托诉讼代理人：王延山，系辽宁同方律师事务所律师。 原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告石红金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人董军、被告石红及委托诉讼代理人崔硕、王延山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1．请求法院判令解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告石红于2015年5月28日签订的《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》；2．请求法院判令被告石红偿还原告借款本金313,990.30元、利息2,039.98元、罚息7,764.52元、复息48.41元，合计323,843.21元（以上本金及利息、罚息、复息截止日为2019年10月24日），并自2019年10月25日起，按《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》约定的计息办法给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止；3．请求法院判令原告对被告石红名下所有的位于沈阳市皇姑区，建筑面积88.36平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4．请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用8,297元。事实和理由：1.2015年5月28日原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告石红签订的《个人授信及担保协议》［编号：第8150604386001号］；授信额度340,000.00元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间120个月，即从2015年6月25日起到2025年6月25日止。授信申请人应在该期间内向授信人提出额度使用申请，授信人不受理授信申请人超过该授信期间提出的额度使用申请。2．被告石红以其名下所有的位于沈阳市皇姑区，建筑面积88.36平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2015年6月19日，经沈阳市房屋登记中心办理了正式抵押登记手续，他项权证编号为：沈房他证中心字第××号，他项权利人为原告。协议同时约定授信申请人出现下列情形之一的，即视为已发生违约事件：连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用（包括在授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担）。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金，保险费和授信人实现债权的相关费用，授信人与抵押人达成协议直接以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物；自出现本协议规定的任何违约事件之日起15日之内双方未就抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物达成协议的，授信人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物。依照本协议约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。以上述方式处理抵押物所得价款，授信人有权优先受偿。其价款超过本协议项下授信申请人所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归抵押人所有。不足部分，授信人另行追索。3.2015年5月28日，被告向原告申请个人贷款周转易功能，并签订《个人贷款周转易协议书》，原告根据被告的《零售贷款申请表》，给被告开通了周转易功能。合同约定采用固定利率，即为贷款放款日前一中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮40%，执行年利率为6.090%；利率调整方式为不变；未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对其未偿还的贷款本金按日在上述执行利率水平上加收50%计收罚息；未按借款合同约定按时足额偿还贷款的，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为按月付息，到期还本，扣款日为每月5日。协议签订后，被告石红通过原告提供的周转易功能，循环使用贷款额度，累计生成37笔12个月的贷款，其中结清23笔，剩余14笔未清偿，截止到2019年10月24日，被告石红尚欠原告借款本金313,990.30元、利息2,039.98元、罚息7,764.52元、复息48.41元，合计323,843.21元。 被告石红辩称，对合同的真实性有异议，双方签的是10年授信合同，原告在第5年就终止了授信合同。原告主张的欠款数额是对的，但被告不同意解除合同。 经审理查明：2015年5月28日，被告石红因经营用款，与原告招商银行股份有限公司沈阳分行签订了《个人授信及担保协议》。协议约定，原告（授信人）同意向被告石红（授信申请人）提供总额为340,000元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间120个月，即从2015年6月25日起到2025年6月25日止。授信申请人在授信期间内向授信人提出额度使用申请。授信人根据授信申请人的申请另行签订具体借款合同。贷款利率按中国人民银行公布的利率调整。期限一年以内的贷款，利率调整方式为不变。协议同时约定，授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。协议还约定，授信申请人出现未按本协议或各具体合同的约定用途使用贷款，或未按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件。授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。协议约定，被告石红以登记在其名下的位于沈阳市皇姑区，建筑面积88.36平方米的房产为该笔贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及贷款利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的相关费用。 2015年5月28日，原告与被告石红签订《个人贷款周转易协议书》，原告根据被告的《零售贷款申请表》，为被告开通了周转易功能。协议约定，贷款采用固定利率，执行年利率为6.090%。 2015年6月19日，被告石红到沈阳市房屋登记中心将其抵押房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告 上述协议签订后，被告石红通过原告提供的周转易功能，循环使用贷款额度，累计生成37笔12个月的贷款。在协议执行中，被告石红结清23笔，14笔未清偿。因被告石红在2018年6月-2018年9月期间违规使用贷款，2018年11月10日，原告停止向被告发放贷款。被告于2019年6月20日起出现逾期还款行为。截止到2019年10月24日，被告石红欠原告借款本金313,990.30元、利息2,039.98元、罚息7,764.52元、复息48.41元，合计323,843.21元。 本院根据原告的申请，依法对被告石红的抵押房屋采取了查封措施。 本院认为，原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告石红签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。协议签订后，原告按协议约定向被告石红发放了贷款，被告石红作为借款人，应依据协议约定使用贷款，并履行还款义务。因被告石红未按约定使用贷款，发生未按期还款违约行为，原告有权按照协议约定，解除双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》，要求被告石红偿还所欠原告贷款本金、利息、复利、罚息。由于被告石红以所有的房屋为向原告贷款提供了抵押担保，原告有权对被告石红的房产行使抵押权，在上述债权范围内优先受偿。原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，判决如下： 一、解除原告招商银行股份有限公司沈阳分行与被告石红签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》; 二、于本判决生效之日起十日内，被告石红一次性偿还原告招商银行股份有限公司沈阳分行借款本金313,990.30元、利息2,039.98元、罚息7,764.52元、复息48.41元，合计323,843.21元（以上截止日为2019年10月24日）；并自2019年10月25日起，按约定的计息办法，给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复息至本判决实际清偿之日止； 三、若被告石红逾期给付原告招商银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告招商银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告石红位于沈阳市皇姑区，建筑面积88.36平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6,158元，减半收取3，079元，保全费2,139元，由被告石红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。 审判员  周福顺 二〇二〇年一月十日 法官助理卢溪阳 书记员高千惠 本判决所依据的相关法律 《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。