广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初11728号 原告：南宁市瀚华小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道136-2号南宁华润中心西写字楼2502号。统一社会信用代码：91450100587142066M。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：黄志怀，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：覃欣冬，该公司工作人员。 被告：韦佳材，男，1976年8月28日出生，壮族，住南宁市青秀区。 被告：何加琳，女，1979年3月14日出生，瑶族，住南宁市青秀区。 原告南宁市瀚华小额贷款有限公司(以下简称瀚华公司)与被告韦佳材、何加琳借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志怀、被告韦佳材到庭参加了诉讼。被告何加琳经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1.被告韦佳材立即向原告偿还贷款本金148026.14元；2.被吿韦佳材向原告支付利息1998.35元、罚息5822.36元（罚息计算为：以148026.14元为基数，从2019年5月11日起按年利息24%计算至被告实际清偿之日止。截止2019年7月8日，共计5822.36元）；3.被告何加琳对被告韦佳材的上述所有款项承担连带清偿责任；4.原告有权就被告韦佳材抵押担保给原告的位于南宁市青秀区（产权证号：桂〔2016〕南宁市不动产权第0050125号）房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼、保全、公告等费用全部由被告承担。事实和理由：2017年9月28日，被告韦佳材与原告签订编号为110117-ZGE430464-01号《最高额授信合同》，授信期限自2017年9月28日起至2028年9月28日止，授信额度为19万元。同日，被告向原告申请流动资金周转贷款，并签订了编号为110117-DJ430464-01号《借款合同》，约定贷款金额为人民币190000元，贷款期限自2017年9月29日起至2019年9月29日止，贷款起始日以实际放款日为准，即实际放款期限自2018年10月10日起至2019年10月10日止。贷款利率为年息16.2%，采用前23期每期还款金额为4640.65元，第24期还款金额为136268.21元的还款付息方式还款。同时按《借款合同》第八条规定，被告出现连续两个月或累计两次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布《借款合同》项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。《借款合同》第八条第8.3款规定，《借款合同》项下贷款任何一期到期（包括贷款人宣布全部或部分提前到期）而被告未依约还款的，贷款人将按合同约定贷款利率的基础上上浮50%向被告计收罚息。《借款合同》第九条第9.3款规定，因被告逾期偿还贷款本息或因被告原因导致贷款人宣布合同项下债务提前到期，被告应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼受理费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。同时，为保证债权的实现，原告与被告何加琳签订编号为110117-GB430464-01号《最高额保证合同》，约定被告何加琳为编号110117-ZGE430464-01号《最高额授信合同》项下的《借款合同》债务承担连带保证责任，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后三年止，保证范围包括：主合同项下借款人应归还的贷款本金、利息、逾期利息（罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权所需的全部费用（包含但不限于诉讼费用、鉴定费、评估费、差旅费、律师费）等。基于《最高额授信合同》《借款合同》，原告与被告韦佳材签订编号为110117-GD430464-01号《最高额抵押合同》，约定由被告韦佳材单独所有的，位于南宁市青秀区（产权证号：桂〔2016〕南宁市不动产权第0050125号）房产为编号110117-ZGE430464-01的《最高额授信合同》项下的《借款合同》债务提供抵押担保。综上，原告依约向被告发放了贷款，但被告从2019年5月11日开始出现违约行为，经多次向被告催促未果。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判如所请。 被吿韦佳材辩称，对原告的诉讼请求无异议。 被告何加琳未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告韦佳材进行了质证。被告何加琳经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。被告韦佳材对原告的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月29日，原告瀚华公司（甲方、授信人）与被告韦佳材（乙方、授信申请人）签订了编号为110117-ZGE430464-01号《最高额授信合同》，约定原告瀚华公司给予被告韦佳材贷款授信，授信期限120个月，自2017年9月28日起至2028年9月28日止，授信额度为190000元。同日，原告瀚华公司（甲方、贷款方）与被告韦佳材（乙方、借款方）签订编号为110117-DJ430464-01的《借款合同》，约定被告韦佳材向原告瀚华公司借款190000元；使用期限24个月，自2017年9月29日起至2019年9月29日止，贷款起始日以实际放款日为准；贷款利率为年息16.2%,自贷款实际发放之日起计息，贷款期间内不作变动调整；乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名梁永泉，开户银行中国工商银行横县支行，账号62×××91；还款方式为前23期每期还款金额为4640.65元，第24期还款金额为136268.21元；本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，甲方将按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息，乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，乙方应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月，按1月30天进行折算）；乙方发生可能导致甲方债权实现受到威胁或遭受损害的情况，甲方有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，乙方应自行承担由此产生的任何损失。被告韦佳材以其名下坐落于南宁市青秀区向原告提供了抵押担保，为此双方签订了编号为110117-GD430464-01号《最高额抵押合同》，约定担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、甲方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。原告作为抵押权人对上述房产办理了编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0193884号的《不动产登记证明》。此外，原告瀚华公司（债权人、甲方）与被告何加琳（保证人、乙方）签订了编号为110117-GB430464-01号《最高额保证合同》，约定被告何加琳在韦佳材贷款最高本金余额不超过190000元范围承担连带责任保证；保证范围包括主合同项下借款人应归还的贷款本金、利息、逾期利息（罚息）等；保证期间为3年，自主债务履行期限届满之日起算；当债务人未按照主合同约定履行债务时，无论甲方对其债权是否拥有其他担保，甲方均有权直接要求乙方在保证范围内承担全部保证责任。上述合同签订后，原告于2017年10月10日向韦佳材指定账户转账支付了190000元。但被告韦佳材未按约定还款，截止2019年5月10日，尚欠本金148026.14元、利息1998.35元。原告诉至本案。 另查明，本院于2019年10月25日向被告韦佳材送达起诉状副本等诉讼材料。 本院认为，本案所涉《借款合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。原告依约发放了贷款，但被告未按约定按期还款，截止2019年5月10日，尚欠原告借款本金148026.14元、利息1998.35元，该行为已构成违约。故原告有权依据合同约定主张合同提前到期，并要求被告立即清偿所有尚欠借款本金及利息。原告通过诉讼方式主张权利，则本案起诉状副本送达被告之日应视为原告作出借款到期的意思表示已到达被告。故借款罚息应按本金148026.14元为基数，其中从2019年5月11日起按年利率16.2%计付至2019年10月25日止；从2019年10月26日起按年利率24%计付罚息至实际清偿之日止。被告韦佳材为其贷款向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对抵押房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。此外，被告何加琳为该贷款提供了连带责任保证，保证范围包括上述债务，并约定当债务人未按照主合同约定履行债务时，无论债权人对其债权是否拥有其他担保，债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担全部保证责任。因此，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，被告何加琳应对被告韦佳材拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告韦佳材偿还原告南宁市瀚华小额贷款有限公司借款本金148026.14元； 二、被告韦佳材支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司利息1998.35元； 三、被告韦佳材支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司罚息（计算方式：以本金148026.14元为基数，其中从2019年5月11日起按年利率16.2%计付至2019年10月25日止；从2019年10月26日起按年利率24%计付罚息至实际清偿之日止）； 四、被告何加琳对被告韦佳材上述债务承担连带清偿责任； 五、为实现上述债权，原告南宁市瀚华小额贷款有限公司有权对被告韦佳材抵押的在编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0193884号的《不动产登记证明》项下财产经折价或拍卖、变卖的价款按照其抵押登记顺位优先受偿； 六、驳回原告南宁市瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付退延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3417元、保全费1299元，两项费用共计4716元，由原告南宁市瀚华小额贷款有限公司负担60元，被告韦佳材、何加琳共同负担4656元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称:南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  宋柳霖 二〇一九年十二月二十五日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、釆取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。