吉林省大安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0882刑初216号 公诉机关吉林省大安市人民检察院。 被告人杜振宇，男，1972年6月23日出生,汉族，初中文化，住大安市，大安市城市管理行政执法局工作人员。因涉嫌非法拘禁罪，于2019年8月2日被大安市公安局刑事拘留。因涉嫌高利转贷罪，经大安市人民检察院批准，于2019年8月19日由大安市公安局执行逮捕，现羁押于大安市看守所。 辩护人于晓辉，吉林于晓辉律师事务所律师。 吉林省大安市人民检察院以大检刑检刑诉168号起诉书指控被告人杜振宇犯高利转贷罪，向本院提起公诉，本院于2019年12月2日立案受理，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，由审判员孙志峰担任审判长，审判员张桂晶、人民陪审员史春元参加评议，于2020年1月3日公开开庭审理了本案。吉林省大安市人民检察院指派检察员李永军出庭支持公诉，被告人杜振宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大安市人民检察院指控：2014年12月份，被告人杜振宇用郭某甲名下的一处房产（杜振宇与郭某甲共同出资购买）在大安市农商行政务大厅支行贷款人民币50万元（贷款期限5年），之后将此笔贷款以月息二分转借给李某甲，李某甲于2015年1月至2018年6月份以月息二分，每月1万元给付杜振宇利息款共计人民币34万元。被告人杜振宇于2019年2月2日提前还清贷款，其中共还利息人民币100,364.39元。经核算，被告人杜振宇在上述借款中共计赚取利息差为人民币239,000余元。 吉林省大安市人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有书证，证人证言，被告人的供述与辩解。 吉林省大安市人民检察院认为，被告人杜振宇以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。 被告人杜振宇辩称其向李某甲借款50万元，与李某甲并未约定利息，其没有违法所得，不构成高利转贷罪；其在公安机关的供述系被刑讯所得。 辩护人认为，1.被告人杜振宇是以担保的形式向银行贷款，且没有改变贷款的用途，不属于套取银行信贷资金；2.以整体计算利息差的方法计算违法所得数额不具有合理性；3.如被告人构成高利转贷罪，因案发前被告人已经还清了银行贷款本息，金融机构未受到损失，被告人转借他人的利息不高，没有超过民间借贷利息保护标准，获得的利息差额不大，且被告人主动交代案件事实，可按自首论。综上可对被告人从轻、减轻处罚。 经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致。 上述事实，有在开庭审理中举证、质证的下列证据予以证明： （一）书证。 1.立案及采取强制措施材料。 2.抓获经过。 3.郭某甲6231…2342账户存款明细账，证实2014年12月10日郭某甲将贷款50万元转入李某甲账户。 4.个人担保借款合同，证实郭某甲在大安市农村商业银行抵押贷款50万元的事实。 5.郭某甲还款明细。 6.杜振宇现实表现证明。 7.大安市城市管理行政执法局出具证明，证实杜振宇是大安市城市管理行政执法局在编人员（事业编制），目前在执法局长虹一中队工作，职位是队员。 8.被告人杜振宇常住人口信息。 9.大安市公安局出具的情况说明，证实公安机关办理该案件讯问犯罪嫌疑人时，全程正常讯问，无辱骂、殴打的行为。 10.吉林大安农村商业银行股份有限公司出具的情况说明，证实郭某甲贷款金额50万元，借款期限为5年，但借款人提前还款，现已结清。提前还款日期为2019年2月2日，本息共计还600,364.39元，其中共还利息100,364.39元。 （二）证人证言。 1.证人李某甲的证言。 我是2014年年末向杜振宇借款50万元的，具体哪天记不清了，以银行转账记录为准，是杜振宇用他的门市房在银行做抵押贷的款，贷款下来当天就把钱转到我的卡上了。当时约定是月利率2分，也就是我每个月都要给杜振宇1万元的利息钱。我给杜振宇送利息钱，杜振宇没有给我出收条。算这50万元我给杜振宇多少利息得分为两个阶段，第一阶段是2015年1月到2017年3月，一共是27个月，我给了杜振宇27万元的利息钱。2017年3月份的时候，我和杜振宇算了一次账，当时我记得我欠杜振宇本金是七八十万元，但是具体数目我是记不清了，我和杜振宇之间的借条也被我销毁了，我和杜振宇算的是我欠杜振宇本金加利息共计是130多万元，算完账之后，我给了杜振宇30多万元，剩下的100万元钱由何某甲给杜振宇打了一张借条。从2017年4月份到2018年6月份，一共是17个月，我每个月要给杜振宇2万元钱的利息钱，但是我记得我好像有5个月没有给上，之后何某甲又给杜振宇出了一张10万元的借条。17个月去掉5个月，剩下12个月我给了杜振宇24万元的利息钱，这24万元中有12万元是那50万元钱的利息钱。也就是说对于杜振宇借给我的这50万元，我一共给了杜振宇27万元加上12万元一共是39万元的利息钱，因为我还这50万元的利息钱时，不是每个月都有现金，有的时候还不上，就算到这50万元的本金上了，但是也就是四五个月没有给上这50万元的利息钱，所以说我实际给这50万元的利息钱大约是34万或者是35万元钱，差的那四五个月，在算总账的时候也都算在里面了。我还杜振宇那30多万元钱时，当时肯定是没有说明是本金还是利息，但是往外借钱的人肯定是要让先还利息，因为要是先还本金的话，就得不到利息了。 2.证人郭某乙的证言。 我和杜振宇一共借给吕春玲、李某甲110万元钱，都有借条。只有开始用楼座子抵押贷款的50万元是杜振宇和我商量借给李某甲的，剩下借给李某甲的钱都是杜振宇背着我借的，具体每次借给李某甲多少钱我就不知道了。我记得有一次算账，李某甲欠我家的钱都转到何某甲的名下了，何某甲给我们出了借条，怎么出的借条我不知道，后来我在家中看见何某甲出的两张欠条，一张是100万的，一张是10万的。我记得是在银行贷款下来之前的一个月，杜振宇和我商量说李某甲要借50万元。杜振宇说咱们用五中对面的楼座子贷款，之后借给李某甲，李某甲答应给月利2分利，这样咱们不也能挣点钱吗。我说得和三姐商量一下，因为那个楼座子是我家和我三姐郭某甲一起出资合买的。之后我和杜振宇到我三姐家说这个事，最后我三姐也答应了，贷款也是我姐郭某甲配合在银行贷出来的。贷出来50万元钱，打到郭某甲账户上的，贷款下来当天我们就把这50万元转到李某甲的银行卡上了。李某甲基本上都是按月给这50万元钱的利息，也就是每个月给我们1万元钱利息，其中也有几个月李某甲没有按时给利息，好像是差二三个月没有给利息。但是到何某甲给我出欠条之后，李某甲再没有给过我们利息，何某甲也没有给我们本金和利息。对于这50万元李某甲给杜振宇的利息钱，杜振宇用来还银行贷款了。李某甲和杜振宇是口头协议的二分利，收利息钱的时候也没有出收条。郭某甲家没有得到李某甲给的利息钱，因为银行的利息是我们家还的。 3.证人何某甲的证言。 2015年5月之前，李某甲在杜振宇那抬了人民币五十万元，杜振宇抬给李某甲这五十万元是用自己家的楼房在银行抵押贷款贷出来的，贷出来后直接就把钱抬给李某甲了，约定月利率二分，李某甲每月需还杜振宇一万元的利息，李某甲按月都还给杜振宇利息钱。除了这50万，李某甲又在杜振宇那抬了一些钱，具体多少我不清楚。2017年春天杜振宇管李某甲要钱，李某甲没有，就让李某甲找我给他出的借据，算完账后李某甲还欠杜振宇一百万元，这一百万元包含之前那五十万元和杜振宇之后又借给李某甲的钱，我给杜振宇出了一百万元的借据，之后，李某甲继续按二分利的利率每月给杜振宇利息，每个月都给杜振宇两万元利息。一直到2018年夏天的时候，李某甲给不上杜振宇利息了，得有两三个月没给利息了，杜振宇又让李某甲找我，李某甲和杜振宇又重新算的账，算完账后我又重新给杜振宇出了个一百万元的借据，当时杜振宇把我2017年春天时给他出的那张借据撕毁了。2018年夏天我出完这张借据之后，李某甲好像就再没给过杜振宇利息，本金也没给过。按李某甲跟我说的情况，之前都是按月还利息没差过，按时间来算，关于这五十万元，李某甲应该给了杜振宇四十万元左右的利息。 4.证人郭某甲的证言。 证实杜振宇是其妹夫，她和杜振宇共同出资购买的大安市五中对面的桃源酒家饭店。杜振宇用这个门市贷了50万元钱，贷款下来后，她将农村信用社卡给杜振宇了，至于杜振宇转给谁了她不清楚。贷款至今已经还清了，她没得到利息。 5.证人赵某甲的证言。 证实其和杜振宇是同事，大约二三年前，他听杜振宇说借给李某甲50万元钱，月利1分5还是2分记不清了，还说李某甲每个月还给他不是8,000元就是10,000元，李某甲每个月都给利息，没有拖欠。但是2018年6月末或者是7月末的时候，不知道什么原因李某甲欠杜振宇的钱都转到何某甲身上了，当时何某甲找他做的担保，何某甲给杜振宇出了一张100万元的借条。 6.证人刘某甲的证言。 证实郭某甲在大安市农村商业银行贷款了，记得是2014年12月9日签的贷款合同，2014年12月10日发放的贷款。郭某甲用门市房做抵押，贷款五十万，用途是购进砂石。是郭某甲本人到银行办理的贷款。 （三）被告人的供述。 被告人杜振宇的供述。 户名为郭某甲，账号是6231……2342的“存款明细表”是我提供给法院的，上面的内容是真实的。“存款明细表”上有一笔转账50万元，就是我借给李某甲的50万，转账时间就是借款时间，这钱是以一处门市作为抵押，在大安市农村商业银行贷款的，钱到账之后我直接转到李某甲的卡上了。我买这个楼座子的时候找郭某甲借的钱，我承诺楼座子一人一半，落郭某甲的名，所以是以郭某甲的名贷款的。用我和郭某甲共有的楼座子贷款，之后借给李某甲，我和郭某甲商量了，她当时说什么我不记得了，反正是同意了。我们没有商量借给李某甲的这五十万元得到的利息怎么分配，这个利息都是给我的。我和李某甲商量月利2分，也就是每个月李某甲要还我一万元钱的利息，一直到我们在2018年6月份的时候，基本上每个月都给我一万元钱的利息，中间也有的月份没有给利息。2017年3月份，我、何某甲还有李某甲在一起算过一次账，李某甲从2014年12月份到2017年3月份向我借的本金和利息，加起来一共是130多万，那30多万给我了，剩下的100万是何某甲以天维实业的名义给我打的借条，但是这100万元的利息由李某甲给，直到2018年6月份的时候李某甲就不给利息了，我就把李某甲起诉了。我是2014年12月份借给李某甲的50万元钱，也就是说从2015年1月份开始，到2018年6月一共是42个月，对于我用楼座子贷款借给李某甲那50万元钱，李某甲一共给了我42万元的利息钱，都是现金给我的，每次都只有我和李某甲在场，没有其他人能够证明。我用楼座子到银行办理贷款时说贷款用途是购进沙石，我三姐郭某甲本人签的字，我和银行约定五年还清，一共应该是62万左右。我2019年1月份到法院立案，4月份判决，我胜诉了。 我和李某甲是通过工作关系认识的，2014年年末的时候，李某甲找我说要借钱，我回家和我妻子商量以五中对面我家和郭某甲家合买的楼座子贷款，之后借给李某甲，这样能挣点钱。贷款下来之后，我就把这50万元钱都借给李某甲了。李某甲给我的那50万元的利息钱，都还我在银行的贷款了，李某甲还我利息，我也没有给他出收据。 另供述，我用楼房抵押贷款50万元……每个月李某甲都如约给我利息钱，一共给三十四五万，其中差我六万元利息钱，我又借给他4万元。 上述证据取证程序合法，内容客观真实，相互印证，能证明本案事实，本院予以确认。 本院认为，被告人杜振宇以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，犯罪事实清楚，证据确实充分，公诉机关指控的罪名成立，应当以高利转贷罪追究其刑事责任。被告人认为其不构成高利转贷罪，且其在公安机关的供述系被刑讯取得的辩护意见，与其在公安机关及检察机关的供述、李某甲陈述、郭某乙、何某甲等人的证言、书证不符，本院不予支持。高利转贷罪侵犯的客体是国家金融信贷资金管理制度，既包括行为人套取的信用贷款，也包括担保贷款，辩护人认为套取的担保贷款不属于信贷资金的意见，于法无据，本院不予采纳；现有证据能够证实被告人杜振宇以郭某甲的名义向银行贷款50万元，贷款用途是购买砂石料，但是贷款下来后直接借贷给李某甲，其目的是通过向银行贷款再转贷他人收取利息差，辩护人认为没有改变贷款用途，不属于套取贷款的意见，本院不予采纳；高利转贷他人，是指将银行的信贷资金以高于银行贷款的利率转借给他人，具体高于银行利率多少，不影响本罪的成立；被告人将套取的银行贷款50万元一次性转贷给李某甲，应当对套取的银行信贷资金进行整体评价，辩护人认为以整体计算利息差的方法计算违法所得数额不具有合理性的意见，本院不予采纳；辩护人认为被告人构成自首的意见，无法律和事实依据，本院不予支持；辩护人认为案发前被告人已经还清了银行贷款本息，金融机构未受到损失，且被告人转借他人的利息不高，没有超过民间借贷利息保护标准，应当对被告人从轻处罚的意见，本院予以支持。据此，为维护国家金融信贷资金管理秩序，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条之规定，判决如下： 一、被告人杜振宇犯高利转贷罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二十四万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月2日起至2020年6月1日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳）。 二、被告人杜振宇违法所得人民币239,635.61元予以追缴，并上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白城市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙志峰 审 判 员  张桂晶 人民陪审员  史春元 二〇二〇年一月十四日 书 记 员  高 飞