广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初19159号原告：浙江汇品融资租赁有限公司，住所地浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区市心北路156号宁安大厦1幢1503室，统一社会信用代码91330109MA2AXU5K7X(5/20)。法定代表人：祝斌，董事长。委托诉讼代理人：尹双红，女，该公司法务。委托诉讼代理人：苏谨宇，男，该公司法务。被告：刁俊龙，男，1988年1月17日出生，汉族，身份证住址广州市花都区，原告浙江汇品融资租赁有限公司与被告刁俊龙追偿权纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苏谨宇到庭参加了诉讼，被告刁俊龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告担保代偿款项187127.22元；2.判令被告支付利息损失暂计492.17元（自2019年7月22日起按照年化24%暂计至2019年7月25日为492.17元，自2019年7月26日起到实际清偿之日的利息按照年化24%另计）；3.判令对抵押物车牌为粤Ｔ×××××的车辆进行变卖或拍卖，并对变卖或拍卖的处置所得款项享有优先受偿权。事实与理由：2018年7月30日，被告因融资需要，与备胎融资租赁（深圳）有限公司（以下简称：备胎公司）、杭州信义融资担保有限公司（原杭州信义担保有限公司，以下简称：信义公司）以及原告签订了《协议书》，约定由被告委托的信义公司为其银行贷款债务向中国工商银行金华分行（以下简称：金华分行）提供担保，原告受被告委托为被告向信义公司提供连带责任保证反担保。被告将车牌号为粤Ｔ×××××牌的汽车一辆抵押给原告，并在《协议书》签订第三天办理了车辆抵押登记。因被告对金华分行的贷款连续逾期且在金华分行催告后仍拒不继续履行还款义务，故2019年5月23日信义公司履行了相应的代偿义务，向金华分行代偿了180024.87元。同时，根据《协议书》约定，2019年7月22日，原告向信义公司支付共计187127.22元，履行了担保责任。此后，原告多次向被告催讨要求其支付代偿款，但被告至今分文未还。被告拒不归还代偿款的行为严重损害原告利益，为维护原告的合法权益，故根据《中华人民共和国合同法》以及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告刁俊龙下落不明，本院依法公告通知其应诉，公告期限届满，刁俊龙在法定期限内未提交答辩状，未到庭应诉，未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2018年7月30日，浙江星系团网络科技有限公司（以下简称：星系团公司）、刁俊龙与杭州信义担保有限公司（以下简称：信义公司）签订《履约担保服务合同》，约定：刁俊龙与备胎融资租赁（深圳）有限公司（以下简称：备胎公司）签订了《融资租赁售后回租合同》，约定刁俊龙通过售后回租的形式向备胎公司租赁车辆并支付租金；刁俊龙拟通过向银行申请贷款的方式支付备胎公司的租金，委托星系团公司代为办理银行贷款相关手续;信义公司受刁俊龙委托为刁俊龙银行贷款债务向银行提供担保;刁俊龙租赁的车辆为:车架号LBV8A1405JMJ6891,车架号4893E268,融资款203300元;申请贷款总额235782.4元，包括租金203300元，服务费9500元，手续费22982.4元；还款期数36期；还款日期为每月25日,每期还款金额6567.4元;因刁俊龙未能及时全面适当履行任一期银行贷款债务偿还义务，导致信义公司代刁俊龙清偿该等债务的，刁俊龙应当立即向信义公司偿还代偿款，并以信义公司全部代偿款为本金自信义公司为其代偿之日起按每日千分之一的利率标准向信义公司支付相应资金占用费;因刁俊龙未能按时全面适当履行《融资租赁售后回租合同》项下任一期债务清偿义务或有其他违约行为导致信义公司代刁俊龙清偿该等债务的，刁俊龙应当立即向信义公司偿还代偿款，并以信义公司代偿款项为本金自信义公司为刁俊龙代偿之日起按每日千分之一的利率标准向信义公司支付相应资金占用费。2018年7月30日，刁俊龙签署编号为FQ-XF-12080100-2018005551号《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，载明刁俊龙同意并向中国工商银行金华分行(以下简称:金华分行)承诺遵守本条款及细则:本细则项下的个人综合消费信用卡透支分期业务，是指刁俊龙因日常生活所需的消费和服务支出产生，通过牡丹信用卡从债权人金华分行取得相应的透支资金，用于支付刁俊龙基础交易所需全部或部分款项，刁俊龙按本细则约定的内容，分期偿还透支资金并向金华分行支付手续费;刁俊龙在本项细则下的透支金额为212800元，具体用途及金额为：（1）刁俊龙或刁俊龙委托的第三方向备胎公司购买宝马，交易总价为203300元，刁俊龙或其委托的第三方通过向金华分行申请透支金额为203300元；（2）刁俊龙向星系团公司支付的金融服务费附加消费9500元，通过向金华分行申请办理本细则项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付上述附加消费款，透支金额为9500元;刁俊龙以其在金华分行处办理的6222320057344037的牡丹信用卡，用于办理本细则项下的透支分期付款业务;刁俊龙授权金华分行将透支分期金额212800元支付给星系团公司的账户;刁俊龙承诺金华分行将透支资金划入星系团公司的账户后，即视同金华分行已经依据本细则的约定向刁俊龙提供了透支资金，刁俊龙将按照本细则的约定履行偿还透支资金、支付手续费等义务；当发生下列任一情况时，金华分行有权宣布本细则项下透支债务提前到期，并要求刁俊龙立即偿还本细则项下全部债务：9.3.1债权人累计3期无法全额扣款受偿（透支资金或手续费）……2018年7月30日，备胎公司、刁俊龙、信义公司及原告签订《协议书》，约定：刁俊龙将自有车辆出售给备胎公司后再从备胎公司处租赁车辆，为方便刁俊龙对租赁车辆的管理使用，备胎公司同意将租赁车辆登记在刁俊龙名下，但租赁车辆产权归备胎公司所有;刁俊龙与银行签订了贷款合同，并以从银行获取的贷款用于向备胎公司支付第一期租金;信义公司受刁俊龙委托为刁俊龙银行贷款债务向银行提供共同偿债责任或连带保证责任担保;为保证信义公司利益，原告受刁俊龙委托为刁俊龙向信义公司提供连带责任保证反担保;为保证原告利益，备胎公司同意以租赁车辆为刁俊龙向原告提供抵押反担保;抵押反担保车辆型号为宝马，车架号LBV8A1405JMJ69891；信义公司为刁俊龙向银行提供连带责任保证担保，担保范围为刁俊龙在银行贷款合同项下的贷款本息、罚息、滞纳金、手续费、违约金及其他一切费用，保证期间为刁俊龙在贷款合同项下最后一期债务履行期限届满后两年止;若因刁俊龙逾期还款导致信义公司承担保证责任的，则刁俊龙除偿还信义公司全部代偿款外，还应自信义公司承担保证责任之日起以全部代偿款为本金，按照年化24％的标准向信义公司支付资金占用费至偿清全部债务止;原告为刁俊龙向信义公司提供连带责任保证反担保，反担保范围为信义公司承担保证责任后的代偿款、资金占用费、实现债权费用及其他一切费用，保证期间为信义公司承担担保责任之日起两年止;若因刁俊龙逾期还款导致原告承担保证责任的，则刁俊龙除偿还原告全部代偿款外，还应自原告承担保证责任之日起以全部代偿款为本金，按照年化24％的标准向原告支付利息至偿清全部债务止;刁俊龙未按时偿还银行贷款债务，导致原告代刁俊龙向银行偿还的或信义公司承担保证责任后要求原告承担反担保责任的，原告有权实现抵押权；原告实现抵押权时，可以通过与备胎公司协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先清偿原告的债务，如不足以清偿债务的，不足部分原告有权向刁俊龙追偿；因租赁车辆登记在刁俊龙名下，刁俊龙同意并承诺，原告实现抵押权需要办理车辆过户、解除抵押登记、出具相关证明等手续时，刁俊龙将无条件配合；因租赁车辆由刁俊龙租赁占有使用，刁俊龙同意并承诺原告实现抵押权需要对租赁车辆进行拍卖、变卖时，无条件将租赁车辆交付原告占有保管；若刁俊龙未将租赁车辆交付原告占有保管，则备胎公司、刁俊龙同意，原告可自行或委托第三方将租赁车辆收回并占有保管。广东省中山市公安局交通警察支队出具的机动车登记证书载明：机动车所有人，刁俊龙；机动车登记编号，粤Ｔ×××××；车辆品牌,宝马牌;车架号，LBV8A1405JMJ69891;抵押权人，原告；抵押登记日期，2018年8月1日。2018年8月9日,刁俊龙6222320057344047的牡丹信用卡向星系团公司划入212800元。2019年2月、3月、4月，刁俊龙均未按期足额偿还账单。2019年4月29日，金华分行向信义公司发出《承担连带保证责任通知函》，载明：刁俊龙与金华分行签订了《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，透支金额212800元，并分期支付手续费22982.4元，分36期按月等额分期还款，截至2019年4月29日，刁俊龙尚欠金华分行透支债务179000.11元（至透支债务全部清偿之日止的违约金、利息按个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则约定及人民银行有关规定另行计付）。金华银行依据《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》的约定，宣布该合同债务提前到期；并要求：信义公司作为透支债务人的连带责任保证人，于2019年5月31日前履行保证责任义务。2019年5月23日，刁俊龙尾号为4047的银行卡号收入180024.87元代偿款。金华分行并于同日向信义公司出具《代偿证明》，载明：债务人刁俊龙同金华银行签订了编号为FQ-XF-12080100-2018005551号《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，截至2019年5月23日，信义公司已按照金华分行要求向金华分行代偿刁俊龙在涉案合同项下的全部债务合计180024.87元。2019年5月23日，信义公司向原告发出《代偿通知》，通知原告,因刁俊龙的债务被宣布提前到期,刁俊龙债务已由信义公司代为偿还，并要求原告对所有代偿项承担担保责任，偿还刁俊龙应偿还款项180024.87元，否则应以全部代偿款为本金，按照年化24%的标准支付资金占用费至实际履行日止。2019年7月23日，信义公司向原告出具《代偿证明》，载明：原告在信义公司先行承担保证责任后，已于2018年7月22日将信义公司代偿款180024.87元，以及资金占用费用7102.35元支付至信义公司。前述事实，有当事人陈述，星系团公司、刁俊龙和信义公司签订的《履约担保服务合同》，刁俊龙签署的《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》，备胎公司、刁俊龙、信义公司和原告签订的《协议书》，广东省中山市公安局交通警察支队出具的机动车登记证书，刁俊龙尾号为4047的牡丹信用卡交易明细，金华分行向信义公司发出的《承担连带保证责任通知函》及《代偿证明》，信义公司向原告发出的《代偿通知》及《代偿证明》等证据加以证明。本院认为，《履约担保服务合同》《协议书》《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》是各方当事人真实意思表示，具有法律效力。各方当事人应当根据《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，按照约定全面履行自己的义务。刁俊龙《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》上所载的牡丹信用卡（尾号4037）虽与本案中用于贷款及产生逾期还款的信用卡号（尾号4047）不完全一致，但两信用卡的卡号仅有一位数的差异，且《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》所载的贷款金额、贷款用途、还款方式等均与《履约担保服务合同》《协议书》《承担连带保证责任通知函》等相对应，其编号亦与金华分行出具的《代偿证明》所载合同编号一致，可认定《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》上所载的信用卡号（尾号4037）为笔误，涉案信用卡尾号应为4047。金华分行依据《个人综合消费信用卡透支分期业务申请条款及细则》的约定，通过刁俊龙尾号为4047的牡丹信用卡向星系团公司划入212800元，履行了贷款义务；刁俊龙未按照该细则的约定履行偿还透支资金、支付手续等各项义务，金华分行依据该细则的约定，宣布刁俊龙合同债务提前到期、要求信义公司作为连带责任保证人履行保证责任义务符合合同约定。信义公司随后按照金华分行的要求，对刁俊龙债务代为偿还，履行了保证责任义务后，要求原告对其所有代偿款项180024.87元承担担保责任。原告将信义公司代偿款180024.87元以及按照年化24%的标准支付的资金占用费（自信义公司向金华分行代偿之日2019年5月23日起至原告向信义公司代偿之日2019年7月22日止）7102.35元付至信义公司，至此，信义公司、原告均已履行了各自的连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告在承担保证责任后，有权向刁俊龙追偿代偿款项。根据《协议书》约定，原告诉请刁俊龙偿还原告担保代偿款项187127.22元（180024.87元+7102.35元），并以全部代偿款为本金，自2019年7月22日起，按年利率24%的标准向原告支付利息，本院予以支持。对于原告主张对抵押物车牌为粤Ｔ×××××的车辆变卖或拍卖所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以及第一百九十五条的规定，以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。本案中，原告是车牌为粤Ｔ×××××的车辆的抵押权人，同时，案涉协议书约定了原告在承担反担保责任后有权实现抵押权，并可通过拍卖、变卖抵押物的方式实现抵押权。因此，原告诉请抵押物车牌为粤Ｔ×××××的车辆变卖或拍卖所得款项享有优先受偿权，符合前述法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁俊龙自本判决生效之日起十日内偿还原告浙江汇品融资租赁有限公司代偿款187127.22元；二、被告刁俊龙自本判决生效之日起十日内向原告浙江汇品融资租赁有限公司支付自2019年7月22日起至全部债务清偿之日止的利息（以187127.22元为基数，按年利率24%计算）；三、被告刁俊龙不能履行前述一、二项到期债务时，原告浙江汇品融资租赁有限公司有权对抵押物车牌为粤Ｔ×××××、车架号LBV8A1405JMJ69891的宝马牌汽车进行变卖或拍卖，对变卖或拍卖的处置所得款项享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4052元，原告浙江汇品融资租赁有限公司已预交，由被告刁俊龙负担，被告在本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 李 芳审判员 王 珊审判员 杨 颖二〇二〇年一月二十一日书记员 郑诗琳