广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初24954号原告：中银保险有限公司中山中心支公司，住所地中山市************************，统一社会信用代码914***********157U。主要负责人：吴伟斌。委托诉讼代理人：荣鸿飞，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所律师。被告：张新兵，男，1981年12月16日出生，汉族，住安徽省六安市金安区******高庄组，公民身份号码342************69X。被告：永安财产保险股份有限公司惠州中心支公司，住所地惠州市********晖城建大厦第七层，统一社会信用代码914************294。主要负责人：何伟政，经理。委托诉讼代理人：黎泳琦，该司员工。被告：中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司，住所地惠州市江北16号小区双子星国际商务大厦A座21层A2101、A2102、A2106、A2110，A座A2201-A2210，A座23层A2，统一社会信用代码914***********733K。主要负责人：赖向东，总经理。委托诉讼代理人：蔡柳青，系中国人民财产保险股份有限公司中山市分公司员工。原告中银保险有限公司中山中心支公司（以下简称中银保险公司）与被告张新兵、永安财产保险股份有限公司惠州中心支公司（以下简称永安财保惠州支公司）、中国人民财产保险股份有限公司惠州市分公司（以下简称中人财保惠州分公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险公司委托诉讼代理人林健华，被告永安财保惠州支公司委托诉讼代理人黎泳琦，被告中人财保惠州分公司委托诉讼代理人蔡柳青到庭参加诉讼，被告张新兵经本院公告传唤，公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险公司向本院提出诉讼请求：被告张新兵、永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司共同向原告支付交通事故代偿款19539元及利息（以19539元为本金，自2018年2月10日起至付清之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计付）。庭审中，原告明确永安财保惠州支公司在交强险范围内承担2000元及相应利息的赔付责任，张新兵与中人财保惠州分公司对剩余17539元及相应利息承担赔付责任。事实和理由：2018年1月3日11时，张新兵驾驶粤L*****小汽车在中山市*************与刘楚萍驾驶的粤T*****小汽车发生碰撞，事故造成车辆损坏。中山市公安局交通警察支队南朗大队作出事故认定书，认定张新兵承担事故的全部责任，刘楚萍不承担事故责任。粤L*****小汽车在永安财保惠州支公司购买了交强险，在中人财保惠州分公司购买了商业险，车主、被保险人、驾驶员均为张新兵。粤T*****号小汽车在原告处购买了保险，车主、被保险人为郑枫，驾驶员为刘楚萍。事故发生后，粤T*****号小汽车在中山长久世达汽车销售服务有限公司修复并支付19539元维修费，之后张新兵未向郑枫支付过该车的维修款。后郑枫向原告申请了代位赔偿粤T*****号车的维修费，并签订索赔权转让书将对向责任方追偿的权利转让给原告。原告于2018年2月9日向郑枫支付了19539元，依法取得代为求偿权。综上，根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告对第三人赔偿保险金之日，享有在赔偿金额范围内代为行使第三人对上述被告请求赔偿的权利。为维护原告的合法权益，请求判如所请。原告中银保险公司为支持其诉求向本院提供的证据有：1.张新兵的身份信息、工商登记信息；2.保单信息；3.交通事故责任认定书；4.损失情况确认书、发票；5.索赔申请书；6.索赔权转让书；7.付款回单。被告永安财保惠州支公司辩称，一、粤L*****号车辆在我司处投保了交强险。事故发生时在保险期限之内，我司仅在保险限额及保险责任范围内，依保险条款进行赔付。请法院对粤L*****号车辆行驶证及驾驶人驾驶证进行合法有效的审查，核实是否存在《机动车交通事故责任强制保险条款》规定的“无证驾驶、饮酒或醉酒驾驶、被保险人的故意行为”，如存在则相应的不属于保险责任范围；二、事故发生于2018年1月3日，被保险人张新兵在事故发生后至今未向我司报案，未向我司提出索赔或者递交理赔资料；三、经我司核查，张新兵在发生事故当时，未取得驾驶资格，违反法律强制性规定，所造成损失应由其直接承担，其为最终责任人，我司因为保险合同关系向张新兵提起代位追偿，为避免诉累，依法应当判决张新兵直接向中银保险公司赔偿所有损失，否则浪费诉讼资源；四、诉讼费不属于保险责任范围，我司无侵权过错。依法不承担该间接损失的赔偿责任。被告永安财保惠州支公司对其辩解意见没有提交证据。被告中人财保惠州分公司辩称，一、本次事故发生时，肇事辆驾驶员张新兵未取得机动车驾驶证，中人财保惠州分公司在商业第三者责任险范围内不承担赔偿责任，理由如下：1.《道路交通安全法》第十九条规定：驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。2.中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款第二章机动车第三者责任保险，关于责任免除第二十四条的约定：下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：3.无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间…，因此，中人财保惠州分公司在商业第三者责任险限额内不承担赔偿责任。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。中人财保惠州分公司将法律所禁止的无证驾驶行为约定为中人财保惠州分公司的免责事由，该免责条款独立章节，以醒目的黑色字体明确标识，将其与其他条款相区别，足以起到提示作用。同时该约定字面含义清楚不产生歧义并与国家法律规定相符合，依法产生效力。张新兵在投保时已明确知悉保险条款内容，并同意以保险条款作为订立合同的依据。另，中人财保惠州分公司交付给投保人张新兵的保险单中重要提示一栏中包括：1.本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。2.收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对，如有不符或疏漏，请及时通知保险人并办理变更或补充手续。3.请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理，通用条款等内容。保险条款将无证驾驶行为约定为责任免除事由，即在于尊重国家法律法规，也在于加强驾驶员的安全驾驶意识，进一步维护社会公共安全。且中人财保惠州分公司在承保及出具保险单时均已提示投保人张新兵核对保险条款并阅读条款，特别是责任免除、免赔率、免赔额等内容，中人财保惠州分公司因张新兵无证驾驶的行为所致损失不承担保险责任。二、在不影响上述抗辩的前提下，中银保险公司核定粤T*****号车损失时未通知中人财保惠州分公司到场，也未提供该车受损项目清单及受损部位照片，无法确认中银保险公司主张的车辆维修费19539元系本次事故造成。综上，肇事车辆驾驶员张新兵无证驾驶，中人财保惠州分公司不承担商业第三者责任保险赔偿责任，请求驳回中银保险公司对中人财保惠州分公司的诉讼请求，并由实际侵权人承担本案诉讼费用。被告中人财保惠州分公司对其辩解意见向本院提供的证据有：1.保险单、投保单；2.第三者责任保险条款。被告张新兵没有到庭应诉，亦没有提交答辩意见及证据。原告中银保险公司起诉主张的上述事实，有其提供的上述证据及庭审陈述证实，被告中人财保惠州分公司虽对粤T*****号车维修费19539元有异议，但未提供相反证据予以推翻，被告张新兵、永安财保惠州支公司亦未提出异议，故本院经审查后对原告起诉主张的上述事实予以认定。另查，对张新兵未取得驾驶汽车资格，中银保险公司、永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司均无异议。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。关于中银保险公司是否有权向张新兵追偿问题。首先，涉案交通事故经交警认定张新兵对事故应承担本次事故全部责任。其次，郑枫车辆经交警认定在涉案事故中受损，根据中银保险公司提交的损失情况确认书、发票以及付款回单等证据，足以证明郑枫因涉案事故造成车辆损失为19539元，并认定中银保险公司已进行相应赔付。再次，郑枫涉案车辆在中银保险公司处投保了商业险及交强险，双方存在保险合同关系。依照《中华人民共和国保险法》第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险额自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利”，张新兵在事故中对郑枫车辆受损负全部责任，中银保险公司在向郑枫赔偿后，有权就侵权人张新兵负担的全部责任向张新兵行使追偿权。中银保险公司要求张新兵支付赔偿款19539元及利息，合法有据，本院予以支持。中银保险公司未能举证证明其在支付了事故赔偿款后向张新兵主张过权利，故本院认定利息应自起诉之日即2019年9月19日起计收。至于利息标准问题，因从2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此之后的贷款利息的基本标准应为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司应否在张新兵所投保交强险、商业险范围内各自承担本案赔偿责任问题。张新兵在永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司购买了车辆保险，但其无证驾驶机动车辆，属保险合同约定的保险责任免除范围，中银保险公司基于张新兵与永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司的保险合同关系要求永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司在保险责任范围内承担赔偿责任，依据不足，本院不予支持。张新兵未到庭参加诉讼，视为自动放弃答辩、举证、质证及辩论的诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上所述，中银保险公司诉求合理部分，本院予以支持。永安财保惠州支公司、中人财保惠州分公司辩解合理之处，本院亦予以采纳。依照《中华人民共和国保险法》第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张新兵于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中银保险有限公司中山中心支公司支付赔偿款19539元及利息（以19539元为基数，从2019年9月19日起至清偿之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、驳回原告中银保险有限公司中山中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费320.18元（原告中银保险有限公司中山中心支公司已预交），由被告张新兵负担（张新兵于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中银保险有限公司中山中心支公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  张文辉人民陪审员  李楝宏人民陪审员  吕颜媚二〇二〇年一月二十二日书 记 员  苏凤英孙永辉