广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初26301号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号，统一社会信用代码91310000786713482M。负责人：刘加隆，系该中心总经理。委托诉讼代理人：关军章，广东深大地律师事务所律师，执业证号14403201110047543。委托诉讼代理人：陈历，广东深大地律师事务所实习律师，实习证号190219051110789。被告：刘中民，男，汉族，1972年11月29日出生，身份证住址湖南省邵东县，原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告刘中民信用卡纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人关军章、陈历及被告刘中民均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、被告立即给付原告信用卡欠款共计123486.31元(其中本金109355.4元，利息1554.09元，违约金5115.47元，增值服务使用费5元，分期手续费7456.35元)，利息、违约金暂计至2019年4月10日，之后按《信用卡领用合约》约定计至清偿之日止，违约金自2019年1月3日起算；2、诉讼费用全部由被告承担。事实与理由：被告刘中民自2014年6月9日始向原告申请办理了信用卡，卡号为62×××36，截至2019年4月10日止累计欠款共计123486.31元。原告自2019年2月3日开始多次催款，被告仍未清偿。故原告起诉至法院，请求依法裁判。被告辩称，尾号为2236的信用卡是被告办理的，原告给被告计算的欠款总额是尾号为2236及7600两张信用卡的欠款，且尾号为7600的卡并非被告本人申请，但确认收到该卡并使用了该卡。经审理查明：一、被告向原告申领招商银行信用卡，并同意接受“领用合约”及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××36，后原告又向被告寄送卡号为62×××00的信用卡，被告激活并使用了上述两卡。二、根据上述“领用合约”约定：持卡人当期非现金交易记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利；持卡人以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由预借现金交易发生日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，银行按月计收复利，预借现金的起息日为预借现金交易发生日，预借现金手续费境内为预借现金交易金额的1%，最低收取人民币10元/笔，境外（含港澳台）为预借现金交易金额的3%，最低收取人民币30元/笔或美元3元/笔）；持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还银行，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇；持卡人每期最低还款额为信用卡账户所有一般交易的百分之十，加上账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百，加上前期所有最低还款额未还部分，加上超过信用额度使用的全部款项，加上所有的费用和利息；持卡人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金，最低为10元人民币或1美元；持卡人未依约还款或有违法违规、欺诈行为造成发卡行经济损失，银行有权催收、依法追索并停止持卡人卡片之使用；银行将提前公告或通知（通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）以下变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意该等变更，如不接受该等变更，应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为持卡人同意该等变更，变更后的内容对持卡人具有法律约束力。三、原告在其官网发布了《信用卡账单分期条款及细则》，其中载明：为持卡人个性化提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，单期手续费率为0%～1.67%，实际费率以下单时的系统测评结果为准；成功办理账单分期后，每期应还本金和每期手续费均应计入持卡人信用卡人民币账户；分期每期应付本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡人民币账户，余额计入最后一期，分期每期手续费=分期本金总额×每期手续费率，手续费一经收取，不予退还。四、《招商银行信用卡e招贷业务条款及细则》第三条收费、账单及还款约定：持卡人在申请“e招贷”时选择了“随时还款”的方式，申请成功后，则不享受免息还款期待遇，无论是否使用或使用多少，都会从申请日开始计息，日利率不超过0.05%，按月出账单并计收复利，不额外收取手续费，若持卡人在申请“e招贷”时选择了“分期还款”的方式，申请成功后，则需支付一定手续费，手续费分期收取，每期手续费=分期总金额×手续费率，月费率不超过0.95%，持卡人分期的每期还款金额与当期手续费将计入该期信用卡账单，不额外收取利息，其中，日利率和手续费率均以系统实时测评为准。五、原告按照“领用合约”中关于通知方式的约定，于2016年9月30日在其官网上发布了《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，载明：取消超限费；将“滞纳金”调整为“违约金”，项目编号不变，调整后的服务内容是因持卡人未在到期还款日前偿还最低还款额而收取的费用；服务价格是最低还款额未还部分的5%，最低10元人民币或1美元；将预借现金手续费调整为境内预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之一的手续费，最低收取10元人民币/笔，境外预借现金须承担每笔预借现金金额的百分之三计算的手续费，最低收取30元人民币/笔或3美元/笔。六、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截至原告起诉的取数日期2019年4月10日,被告尚欠本金109355.4元，利息1554.09元，违约金5115.47元，增值服务使用费5元，分期手续费7456.35元。原、被告双方在庭审中确认，在原告取数之日后，被告向原告还款22933.85元。根据原告提交的最新还款明细清单，截至2019年12月3日，被告尚欠原告本金89193.58元，利息12015.43元，违约金28232.71元，分期手续费6583.47元。本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具两张信用卡，被告激活两卡并使用，该行为经双方签署的“领用合约”予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、分期手续费以及其他费用。对原告的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告刘中民应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心欠款本金89193.58元，利息12015.43元，违约金28232.71元，分期手续费6583.47元（利息、违约金暂计至2019年12月3日，之后的利息、违约金按协议约定、原告《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》及中国人民银行的规定计至款项付清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2770元，由被告负担。原告已预交的案件受理费2770元，由本院予以退回。被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费2770元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 郑玉琴审判员 刘 娟二〇二〇年一月二十三日书记员 郭 丽