广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1023民初3882号 原告（反诉被告）：广西平果农村合作银行，住所地：广西平果县铝城大道1069号。统一社会信用代码：91451023708707423H。 法定代表人：周明建，董事长。 委托诉讼代理人：黄丽玲，广西中名(平果)律师事务所律师。 被告（反诉原告）：谭俊，男，1990年1月12日出生，壮族，平果县公安局民警，住广西平果县。 被告：黄海渊，女，1982年2月1日出生，壮族，自由职业，住广西平果县。 被告：谭荣浪，男，1982年6月1日出生，壮族，个体户，住广西平果县。 被告：陆飞，男，1965年1月1日出生，壮族，平果县果化镇政府职工，住广西平果县。 原告（反诉被告）广西平果农村合作银行与被告（反诉原告）谭俊、黄海渊、谭荣浪、陆飞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月7日受理后，依法适用简易程序进行审理，于同年12月8日第一次公开开庭进行了审理。因被告谭俊提起反诉，本院于2020年1月8日第二次公开开庭进行审理。原告（反诉被告）广西平果农村合作银行的委托诉讼代理人黄丽玲、被告（反诉原告）谭俊、被告黄海渊、被告谭荣浪到庭参加诉讼。被告陆飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案现已审理终结。 原告广西平果农村合作银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告黄海渊、谭荣浪共同向原告偿还借款本金91000元，利息7631.98元（利息已算至2019年12月15日，往后利息按合同约定另计）；二、判令被告陆飞、谭俊对被告黄海渊的债务承担连带保证担保责任。三、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年6月15日，被告黄海渊向原告申请借款150000元用于周转资金。原告与被告黄海渊于2016年6月29日签订了《个人借款合同》（合同编号：61920002107308），合同约定，借款期限自2016年6月29日至2019年6月29日，贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%，合同期内随中国人民银行贷款基准利率调整而调整。还款方式为按月结息、分期还本。逾期不还的，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，按中国人民银行规定计收复利。被告谭荣浪作为被告黄海渊的配偶，愿意为被告黄海渊的借款承担共同还款责任并向原告出具《共同还款承诺书》。被告陆飞、谭俊与原告于2016年6月29日签订《保证担保合同》，合同编号：619204160956681，为被告黄海渊的贷款提供连带保证责任担保。 原告已按合同约定向被告黄海渊支付贷款。被告黄海渊并未按照合同约定履行还本付息的义务，原告多次向被告催收借款，但被告总以种种理由拖延还款，截止2019年8月26日，被告尚欠借款本金150000元及利息3636.58元。2009年10月26日，原告名称由平果县农村信用合作联社变为广西平果农村合作银行，实行一级法人，统一核算，分级管理、授权经营的管理体制。原告认为，双方签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》合法有效。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院判如所请。 原告为证明其主张，向本院提交证据：借款申请书、共同还款承诺书、借款借据、《个人借款合同》、《保证担保合同》、借款保证承诺书、贷款还款明细登记表、欠款欠息表、个人信用报告需知书、账户止付扣划告知书、担保人面谈记录、工作收入说明、证明、信用报告查询授权书、借款保证承诺书、划款授权书。 被告黄海渊、谭荣浪共同辩称,对原告的诉请、事实与理由没有异议，但是要求延长还款期限。希望不要扣担保人的工资。 被告黄海渊、谭荣浪未向本院提交证据。 被告陆飞未作答辩，也未提交答辩状。 被告（反诉原告）谭俊答辩并向本院提出反诉请求：1.判令反诉原告对本案的债务不承担民事连带保证责任。反诉被告返还从反诉原告62×××86银行账户中代扣的贷款本息共计42867.99元，并按银行同期活期存款利率支付利息；2.判令反诉被告将反诉原告62×××86银行账户恢复正常，恢复反诉原告取款自由的权利；3.判令反诉被告向反诉原告支付开庭应诉往返法院的交通费、住宿费4588.5元，连带赔偿反诉原告精神损害抚慰金5000元；4.判令反诉被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年6月15日，被告黄海渊以周转资金不足为由，向原告广西平果农村合作银行太平支行申请借款150000元。2016年6月29日双方签订《个人借款合同》，合同编号：61920002107308，合同内注明借款用途为：经营周转金。至2019年6月底，被告黄海渊该笔贷款逾期，被告谭俊农村合作银行62×××86的银行账户被原告非法冻结。黄海渊、谭荣来夫妇才告知本案的贷款实际上是以新贷款偿还旧贷款。2013年6月，被告黄海渊向原告贷款15万元，2016年6月贷款到期，其无力偿还才找本人担保。黄海渊以新贷偿还旧贷，本人作为担保人，并不清楚。根据相关法律规定，保证人不承担民事责任。原告在明知黄海渊2013年的贷款逾期并无力偿还贷款的情况下，未对黄海渊的职业和收入进行严格审查，为了不让黄海渊2013年的贷款变成死账、坏账，随意发放贷款给黄海渊。借款合同双方当事人有串通骗取保证人提供保证的动机和条件，有串通骗取保证人提供保证的重大嫌疑。原告多次违反法律规定，对本人的农村合作银行账户进行冻结止付，并分别于2016年12月31日从本人的银行账户代扣该笔贷款的本金利息2867.99元，于2019年9月27日从本人农村合作银行账户代扣该笔贷款本金利息40000元，给本人的利益造成重大损失。原告未经严格审查就将本人起诉至法院，严重影响了本人的工作、生活，造成本人名誉、信誉受到了严重损害，故原告应恢复本人名誉、征信，消除影响，赔礼道歉，并赔偿精神损害抚慰金5000元。同时，本人接到本案开庭传票传票后，往返法院应诉，故应由原告承担本人往返法院的交通费、住宿费4588.5元。为保护自身的合法权益，请求人民法院查清事实，支持反诉原告的诉讼请求。 被告（反诉原告）谭俊为证明其主张，向本院提供证据：照片说明、短信记录截图说明、账户查询截图说明、微信聊天记录截图照片、交通费住宿费发票、活期存款历史明细查询、个人信用报告。 原告（反诉被告）广西平果农村合作银行针对反诉辩称，被告谭俊的反诉请求、事实与理由没有事实和法律依据，请求人民法院依法驳回。 被告陆飞经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的部分，本院予以确认。对当事人有异议的证据，本院作为认定案件事实的参考依据。 依据上述证据以及庭审笔录，本院确认案件法律事实如下： 被告谭荣浪与被告黄海渊系夫妻关系，被告谭荣浪与被告谭俊系堂兄弟关系。2016年6月15日被告黄海渊向原告广西平果农村合作银行的分支机构太平支行提交借款申请书，申请贷款150000元。同日被告谭荣浪、黄海渊、谭俊、陆飞出具了《个人信用报告须知书》、被告谭荣浪、谭俊、陆飞出具了《账户止付授权书》、被告谭俊出具了《信用报告查询授权书》给原告，同时原告的工作人员还向被告谭俊制作了《广西平果农村合作银行个人贷款担保人面谈记录》。2016年6月29日，被告黄海渊与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：61920002107308号），约定被告黄海渊向原告贷款150000元，借款期限为3年，自2016年6月29日起至2019年6月29日止；资金用途为经营周转金；贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮60%,执行年利率7.6%，合同期如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整日起，本借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；还款方式为按月结息，分期还本；还款日分别为2017年6月29日偿还贷款本金1万元、2018年6月29日偿还贷款本金1万元、2019年6月29日偿还贷款本金13万元；借款的担保方式为保证，从合同编号为619204160956681；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息。被告黄海渊与被告谭荣浪系夫妻关系，被告谭荣浪在《共同还款确认书》签字确认承诺与被告黄海渊共同承担还款责任。同日，被告谭俊、被告陆飞向原告出具《借款保证承诺书》、《划款授权书》，并与原告签订《保证担保合同》（合同编号：619204160956681），约定该合同担保的主合同为黄海渊与原告于2016年6月29日签订的《个人借款合同》，保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用；保证期间为最后一期还款日起两年；因债务人、保证人违约致使债权人采取诉讼实现债权的，债务人和保证人应当承担诉讼费。同时四被告还共同签署《账户止付、扣划告知书》，同意如被告黄海渊不能按借款合同约定还本付息，构成违约的，授权原告对其在广西平果农村合作银行开立的所有存款账户进行止付，并扣划存款用于归还贷款本息，至还清全部贷款本息为止。2016年6月29日，原告将150000元贷款发放给被告黄海渊，并将款项划至被告黄海渊的银行账户。分期还款期限均届满时，被告黄海渊、谭荣浪未按合同约定偿还借款本息。因被告黄海渊、谭荣浪未能按时偿还借款，原告对被告谭俊的账户进行止付，并扣款。截止2019年12月15日，被告黄海渊尚欠借款本金91000元，利息7631.98元。 本院认为，被告黄海渊、谭荣浪对原告主张的事实及尚欠借款的金额无异议，故原告要求被告黄海渊、谭荣浪偿还尚欠的借款本金91000元及利息（利息计算：截至2019年12月15日的利息为7631.98元，从2019年12月16日起至被告还清之日止按合同约定计算），有事实和法律依据，本院予以支持。 对于保证人是否承担保证责任的问题。原告与被告谭俊、陆飞签订的《保证担保合同》为双方的真实意思表示，内容没有违反法律规定，合法有效，双方应恪守合同条款。被告谭俊主张本案借款为贷新还旧，其不知情，且原告与被告黄海渊存在串通骗取保证人的情形，故其不应承担本案的担保责任。对此本院认为，被告谭俊作为完全民事行为能力人，在为他人债务提供担保时应当清楚其行为所产生的法律效力；其次，被告谭俊与被告谭荣浪为堂兄弟关系，被告谭俊对被告谭荣浪、黄海渊的经济情况，还款能力应当有一定的了解；再次，在2016年原告曾扣划被告谭俊账户的金额用于偿还已到期的贷款本金，其于当时也并未提出异议，综上，被告谭俊的抗辩事由没有事实和法律依据，本院不予支持。根据《借款担保合同》第三条、第四条及第十五条约定，被告陆飞、谭俊对本案贷款承担连带保证责任。现原告在合同约定的保证期间内向本院起诉，被告陆飞、谭俊不能免除其保证责任。故原告主张由被告陆飞、谭俊对本案承担连带偿还责任，理由充分，于法有据，本院予以支持。 对于原告是否应解除冻结被告谭俊账户并返还已扣款项的问题。本院认为，原告对被告谭俊在广西平果农村合作银行开户的银行账户进行止付、扣划存款是基于被告谭俊在《账户止付授权书》、《划款授权书》中的授权，现本案贷款本息尚未还清，被告谭俊的该项主张，无事实和法律依据，本院不予支持。因被告无证据证实本案原告在本案中存在过错，故其要求原告支付开庭应诉往返法院的交通费、住宿费4588.5元及赔偿精神损害抚慰金5000元，无事实与法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告黄海渊、谭荣浪共同向原告广西平果农村合作银行偿还贷款本金91000元及利息（利息计算：截至2019年12月15日的利息为7631.98元，从2019年12月16日起至还清之日止按合同约定计算）； 二、被告陆飞、谭俊对被告黄海渊、谭荣浪的上述债务承担连带偿还责任； 三、驳回被告谭俊的反诉请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费3372元,减半收取1686元，由被告黄海渊、谭荣浪、陆飞、谭俊共同负担；反诉费535元，由被告（反诉原告）谭俊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 员 卢艳妮 二〇二〇年一月十日 法官助理 黄靖雯 书 记 员 李茵蕴