广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0513民初1997号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区******。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：沈丹珊，国信信扬（汕头）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李凡，国信信扬（汕头）律师事务所律师。被告：吴奇凤，女，1977年11月28日出生，汉族，住址广东省汕头市潮阳区***************，公民身份号码460************526。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告吴奇凤信用卡纠纷一案，本院于2019年11月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人沈丹珊、被告吴奇凤到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还卡号为622**********837的信用卡透支款本金53244.67元、利息（含复息）12125.97元、分期手续费5364.25元、违约金61854.56元[利息（含复息）、违约金、分期手续费暂计算至2019年7月10日，此后利息（含复息）、违约金按领用合约约定的结算方式，计至实际付清之日止]；2、判令被告承担本案的律师费用3500元；3、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2012年12月，被告向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为个人金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》内容、章程及各项规则，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、费用、收费标准等内容。原告核准被告的申请并发放了卡号为622**********837的信用卡，被告激活后多次使用信用卡透支消费。截至2019年7月10日，被告尚欠该信用卡透支款本金53244.67元、利息（含复息）12125.97元、违约金61854.56元、分期手续费5364.25元未归还原告。原告经催讨未果，遂向法院提起诉讼。被告吴奇凤辩称：对拖欠本金的数额以及分期手续费的约定无异议，对利息、违约金的约定不清楚，不予认可。原告围绕诉讼请求提交证据如下：1、原告的《营业执照》（副本）、《企业负责人证明》、企业负责人陈大鹏《居民身份证》各1份，证明原告的主体资格；2、被告吴奇凤的《人口信息表》复印件、《身份证》复印件各1份，证明被告的主体资格；3、《中国民生银行信用卡（个人卡）申请表及领用合约》1份，证明被告向原告申请办理1张民生信用卡，并同意遵守领用合约内容的事实；4、被告吴奇凤的《账户资料》（明细）、《交易明细》、《催收记录》各1份，证明被告所欠信用卡透支款项本金、利息、手续费、违约金等，原告多次催收无果的事实；5、办理账单分期录音文字打印版，证明被告于2017年12月18日办理的账单分期分为9期，被告清楚知道每期应还的本金、手续费；6、办理账单分期短信打印版，证明被告于2017年5月7日申请现金分期本金52000元，分18期，被告清楚知道每期应还的本金、手续费。经原、被告双方当庭质证，对原告提交的证据1、2、5、6，被告没有异议，本院予以确认并在卷佐证。对于证据3，被告提出不清楚背面内容，但对其真实性没有异议，本院对该份证据予以采信；对于证据4，被告认为《催收记录》没有体现被告沟通分期还款的积极性，因被告并未否认《催收记录》所要证明的原告催收的行为，故本院对证据4予以采信。被告吴奇凤没有提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月，被告吴奇凤在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约及申请表》（以下简称《领用合约》）上签名，向原告申请办理个人信用卡，并签字表示同意遵守领用合同（协议）的各项规则。《领用合约》主要约定：除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还全部应还款项的，不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息，透支利率（每日）0.5‰；预借现金不享受免息期，持卡人需支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额或延误还款时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金，按最低还款额未还部分的5%计收，最低10元；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；自由分期、账单分期手续费为：3期0.82%、6期0.7%、9期/12期/18期0.67%、24期0.7%；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，自记帐日起逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还，自记帐日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45日后生效，持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容，如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。原告受理该申请后，为被告办理了卡号为622**********837信用卡。被告获得信用卡后，一直使用该卡进行透支消费。2017年5月7日，被告通过短信确认向原告办理52000元18期现金分期，约定每期还本金2888.89元，每期手续费为52000元*0.75%=390元，当日，被告透支现金52000元。2017年12月18日，被告通过电话确认向原告办理24282.99元9期账单分期，约定每期还本金2698.11元，每期手续费为24282.99元*0.67%≈162.70元，当日，被告透支24282.99元用于偿还之前欠款。2018年1月份，被告透支消费172.8元。自2018年1月15日之后产生的账单，被告开始没有按约定期限还款，计至2019年7月10日，被告结欠卡号622**********837信用卡项下本金53244.67元、利息（含复息）12125.97元、分期手续费5364.25元、违约金61854.56元。原告经催讨未果，遂向本院提起诉讼。另查明，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心于2016年11月15日在其官网发布《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，载明：自2017年1月1日起，取消“超限费”和“滞纳金”等收费项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%。但原告对此未另行告知或和被告吴奇凤达成协议。本院认为，原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心具有信用卡业务经营资格，被告吴奇凤向原告申领信用卡后，应按《领用合约》的约定使用信用卡。被告透支后，未能在规定的还款期内归还透支本息构成违约，应承担违约责任。因此，原告要求被告吴奇凤偿还透支的欠款本息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告吴奇凤提出不清楚利息约定的抗辩意见缺乏依据，本院不予采信。关于复利，虽然原、被告双方没有约定复利的收取标准，但根据中国人民银行印发的《人民币利率管理规定》（银发【1999】77号）的有关规定，可按逾期利率计收复息。关于违约金，《领用合约》虽约定可通过公告变更收费项目，但根据《合同法》第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方”的规定，原告单方对违约金的约定加重了被告的义务，且对此未另行告知被告，故应视为原、被告双方对此没有达成一致的协议，原告要求被告支付违约金的请求缺乏依据，本院不予支持。关于账单分期手续费。因原告已对逾期账单向被告计收利息，再收取分期手续费属于重复收费，本院不予支持。关于原告要求被告承担本案的律师费用的问题，由于原告没有提交证据证明其主张，故原告的该项请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款规定，判决如下：一、被告吴奇凤应于本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心卡号622**********837信用卡项下欠款本金53244.67元及利息、复息（利息、复息计至2019年7月10日为12125.97元，之后利息以尚欠欠款本金为计算基数，按日万分之五计,复息以拖欠的利息为计算基数，按日万分之五计）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3020元，减半收取计1510元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担755元，被告吴奇凤负担755元。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心预交的案件受理费755元，予以退回。被告吴奇凤应负担的案件受理费755元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李燕玲二〇一九年十二月三十日书记员  刘恺云附相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第三条合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。