重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初840号原告:中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，统一社会信用代码证号91500108903192998J。负责人：赵进，行长。委托诉讼代理人：胡黎（一般代理），重庆辉腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：秦朗（一般代理），重庆辉腾律师事务所律师。被告：潘永寿，男，1954年11月16日出生，汉族，住重庆市南岸区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称：农业银行南岸支行）与被告潘永寿信用卡纠纷一案，本院受理后，适用简易程序进行了审理。原告农业银行南岸支行的委托诉讼代理人秦朗、被告潘永寿到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行南岸支行提出诉讼请求：1、被告向原告偿还截止2019年6月20日的借款本金993294.46元、分期手续费22125.18元、利息200433.19元、截止2019年6月20日的逾期还款违约金56809.5元。2、被告向原告偿还自2019年6月21日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以被告尚欠的本金993294.46元为基数，按日利率万分之五为计算标准；复利以未还利息为基数，按日利率万分之五为计算标准；逾期还款违约金以最低还款额未偿还部分的5%计收）。3、被告向原告支付已实际产生的律师费1500元。4、诉讼费由被告负担。事实与理由：2011年6月2日，被告向原告申请办理金穗贷记卡尊然白金卡，并向原告提交了《中国农业银行尊然白金卡申请表》，表示阅读并理解《金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的内容并自愿遵守章程和领用合约规定。其后，被告向原告提供收入证明、工作证明和个人资产证明文件，原告经审查后向被告发放信用卡。根据《中国农业银行尊然白金卡申请表》、《金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》约定：贷记卡透支金额从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利，逾期违约金以每期最低还款额未偿还部分的5%计算。原告于2011年6月10日向被告发放信用卡，卡号：463758000783xxxx，向被告提供永久授信额度100万元，被告将该信用卡激活使用。被告使用该贷记卡透支到期后，未按约定履行还本付息的义务，其行为已严重违反《中国农业银行尊然白金卡章程》和《中国农业银行尊然白金卡领用合约（个人卡）》的约定，构成违约，故诉至法院。被告潘永寿辩称：1、借款本金属实。2、我现在因被羁押，确实无能力进行还款。对于利息、违约金等我希望能协商免除。3、我放弃答辩期和举证期。经审理查明：2011年6月2日，被告潘永寿向原告提出办理信用卡申请，并向原告提交了一份《中国农业银行尊然贷记卡申请表（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]等材料。前述《中国农业银行金穂贷记卡申请表（个人卡）》中载明的主要内容有：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穂贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。被告并在前述《中国农业银行金穂贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]签字对此约定予以确认。前述合同第四条第二款约定：对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]第四条第三款约定：乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费。《收费标准》记载滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收。《收费标准》记载超限费按超过信用额度部分的5%计收。《收费标准》约定境外预借现金手续费按交易金额的3%计收。账单分期和消费分期是每期（每月为一期）收取分期付款本金0.6%的手续费。前述《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]第六条第五款约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。前述《中国农业银行金穂贷记卡领用合约（个人卡）》[2008年版本]第九条第三款约定：本合约由中国农业银行制定、解释和修改，本合约及本合约依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告立即生效，对双方产生约束力。乙方不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，视为接受修改。原告经调查审查审批后，遂向被告发放了一张卡号为463758000783xxxx的信用卡。之后，被告使用该信用卡进行消费。截止2019年6月20日，被告已拖欠原告借款本金993294.46元、分期手续费22125.28元、利息200433.19元、逾期还款违约金56809.5元。故原告现以前述诉讼请求诉至本院。另查明：原告为实现债权，原告与重庆辉腾律师事务所签订《委托代理协议》，并实际产生了律师费1500元。另查明，2017年1月1日起实施的《中国农业银行金穂信用卡章程》第四章“计息及费用管理”中第二十二条第（二）项载明：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的逾期还款违约金。上述事实，有原告农业银行南岸支行举示的证据《中国农业银行尊然贷记卡申请表（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、潘永寿信用卡账户信息明细及交易流水、《委托代理协议》、律师费转账凭证及发票及当事人陈述，经本院查证属实，可以采信。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定:“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中被告向原告申请办理金穗贷记卡的材料中包含《中国农业银行金穗贷记卡申请表（个人卡）》、《中国农业银行金穂贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及收费标准，前述材料系原、被告双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方均有约束力，双方均应按其约定履行各自的义务。原告按约向被告发放了信用卡，被告在使用该信用卡进行消费后，负有按约履行足额偿还其透支本金的义务。由于被告未按约支付透支本金，已构成违约，依法负有偿还透支本金和向原告支付透支利息和滯纳金的义务。故对原告提出的要求被告偿还截至截止2019年6月20日，被告已拖欠原告透支本金993294.46元、分期手续费22125.28元、利息200433.19元，以及原告要求被告向其支付自2019年6月21日起至透支本息还清之日止的透支利息、复利（透支利息以前述透支本金993294.46元为基数，按每日万分之五的标准计付；复利以未还利息为基数,按每日万分之五的标准计付）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。同时，原告主张律师代理费1500元，符合合约约定,应予支持。从2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条“违约金和服务费用”规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”根据上述规定，本案中，原告主张的继续计算的违约金实为滞纳金，原告并未与被告通过协议另行约定违约金且原告无法证明违约金产生的时间，故对原告提出违约金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告潘永寿在本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还截止2019年6月20日的透支本金993294.46元、分期手续费22125.28元、利息200433.19元。二、被告潘永寿在本判决生效之日起7日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还自2019年6月21日起至透支本息还清之日止的透支利息、复利（透支利息以前述透支本金993294.46元为基数，按每日万分之五的标准计付；复利以未还利息为基数,按每日万分之五的标准计付）。三、限本判决生效之日起三日内由被告潘永寿向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师代理费1500元。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。若被告潘永寿未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取8044元，由被告潘永寿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  钟原二〇二〇年一月二日书记员  陈立