广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初15738号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：黄仲爱，女，汉族，1976年10月7日出生，住广东省珠海市斗门区**************。公民身份号码：440************522。委托诉讼代理人：梁仕维，男，汉族，1976年12月6日出生，住广东省珠海市斗门区**************。公民身份号码：440************718。系被告的丈夫。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告黄仲爱保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈聪、被告黄仲爱的委托诉讼代理人梁仕维到庭参加诉讼。现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告黄仲爱向原告支付理赔款人民币29587.44元（包括本金28838.85元、利息685.01元、逾期罚息63.58元）；2.判令被告黄仲爱向原告支付逾期保费人民币2700.98元；3.判令被告黄仲爱支付违约金人民币28680.09元（以理赔款29587.44元为基数，按年利率24%计算，自2015年10月15日暂计算至2019年10月8日，实际计至清偿之日止）；4.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告于2014年7月24日向原告投保平安个人贷款保证保险，要求为其个人借贷提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到79天以上，则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。因被告逾期还款，2015年10月15日，原告向被保险人华夏银行股份有限公司珠海分行理赔了29587.44元，原告向被保险人理赔后取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果，故提起诉讼，请求判如所请。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交如下证据：1.个人保险保证借款合同；2.借款凭证；3.平安个人贷款保证保险投保单；4.平安个人贷款保证保险保险单；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书；7.交易明细及追偿金额明细。被告黄仲爱答辩称，对于原告主张的理赔款没有异议，但是原告主张的违约金过高。被告黄仲爱没有向本院提交证据。经审理查明，2014年7月24日，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险。2014年7月25日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定：被保险人为华夏银行股份有限公司珠海分行；保证保险金额为47560元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为760元；投保人拖欠任何一期贷款达到79天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年7月28日，被告（借款人）与华夏银行股份有限公司珠海分行（贷款人）签订《个人保险保证借款合同》，合同约定：贷款人同意向借款人发放贷款，贷款金额为人民币40000元整，本合同项下的贷款期限为36个月，实际贷款期限以借款凭证为准，合同贷款利率为年利率为8.6%；借款人拖欠本金、利息、费用或拖欠借款对应信用保险的应缴保费，贷款方有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并自违约发生之日起，对已发放的全部贷款本金按逾期利率计收罚息等。同日，华夏银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款40000元，被告在贷款借款凭证上签名确认并按捺指模。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向华夏银行股份有限公司珠海分行还款并向原告支付保费，但自2015年7月28日起，被告未依约偿还贷款和支付保费，贷款逾期达79天。华夏银行股份有限公司珠海分行于2015年10月15日向原告申请理赔人民币29587.44元，并出具《代偿债务确认书》确认于2015年10月15日收到原告支付的代偿款人民币29587.44元。本院认为：被告为其向华夏银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向华夏银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。华夏银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款人民币40000元，被告逾期达79天，华夏银行股份有限公司珠海分行有权宣布贷款立即到期并向原告申请理赔。原告作为保证保险人，依约向华夏银行股份有限公司珠海分行履行保证责任，为被告代偿人民币29587.44元。根据原、被告双方的约定，在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，故原告要求被告支付理赔款人民币29587.44元的诉讼请求，本院予以支持。根据《平安个人贷款保证保险保险单》，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为760元及未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告尚欠原告2015年7月28日至原告代偿之日即2015年10月15日期间的保费为2700.98元。原告要求被告支付上述保费的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在提起诉讼时自行调整为自支付理赔款之日起，以理赔款为基数，按年利率24%计算，符合法律规定，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄仲爱于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款人民币29587.44元；二、被告黄仲爱于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费人民币2700.98元；三、被告黄仲爱于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2015年10月15日起至实际清偿之日止，以人民币29587.44元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币662元，由被告黄仲爱负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 张念波二〇二〇年一月二日法官助理 闫 岩书 记 员 李洁仪