广西壮族自治区合浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0521民初2627号 原告：中国工商银行股份有限公司合浦县支行，住所地：广西合浦县廉州镇还珠大道32号。统一社会信用代码：914505211994200600。 负责人：黄际强，该行行长。 委托诉讼代理人：朱定龙，广西桂鸿凯律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙青，广西桂鸿凯律师事务所实习人员。 被告：王大宇，男，汉族，1980年4月7日出生，住广西北海市海城区。 原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行与被告王大宇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，在适用简易程序审理过程中，因被告王大宇下落不明转为普通程序审理，由审判员顾能凤担任审判长、与人民陪审员庞彩先、黄镜红组成合议庭，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱定龙、孙青到庭参加诉讼，被告王大宇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告王大宇于2015年10月22日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：自车合支2015借587号）；2.判令被告王大宇偿还购车贷款本金余额79949.65元、利息5895.98元及违约金4379.12元（利息和违约金均暂计至2018年10月10日，以后续计），共计90224.75元；3.确认原告对被告王大宇名下桂Ｅ×××××号汽车（车辆识别代号：SALCA2BG4FH536968）的拍卖、变卖所得款项具有优先受偿权；4.判令被告王大宇向原告支付因本案诉讼委托律师的代理服务费4511元。事实和理由：2015年10月22日，原告与被告王大宇签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：自车合支2015借587号），约定：被告王大宇向合浦良好农业机械有限公司购买汽车发现神行1999CC越野车SALCA2BG，总价465000元。被告支付首付款195000元，剩余购车款通过被告在原告处申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式支付，透支金额为270000元。被告在使用该信用卡透支支付购车款后，应以按月分期等额方式，分36期还款，每期偿还8325元，于每月的5日前偿还;如透支逾期累计3次以上的，原告有权取消分期付款业务，并将未扣款项一次性全部计入分期付款卡账户。合同签订后，原告依约将上述透支资金270000元一次性划付给汽车销售商合浦良好农业机械有限公司，被告取得了上述汽车所有权，并将该辆汽车向原告设定了抵押担保，办理了抵押登记。截止2018年10月10日，被告已经累计9期未按时足额偿还当月应还款项，拖欠原告贷款本金余额79949.65元及相应利息、违约金等，已经构成严重违约。 被告王大宇未作书面答辩，不出庭参加诉讼，也没有提交任何证据。 根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩、举证及质证的权利。本案被告王大宇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。对于原告所提交的《北海分行购车专项分期付款调查审核表》《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《承诺函》《抵押合同》《机动车登记证书》等证据，本院予以确认并在卷佐证。 综合本案证据及依据庭审笔录，原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行所陈述的事实和理由与本院审理查明的事实一致，本院予以认定。本院另查明：原告与被告还约定，如被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，视为逾期，被告应向原告按日利率万分之五的透支利率支付透支利息，并按最低还款额未还部分（即逾期未还的借款本金）的5%支付违约金，每期最高500元；被告承担原告为实现债权而支出的包含但不限于诉讼费、律师费、催收费等费用。被告借款后，已将登记在其名下的发现神行1999CC越野车（车牌号码：桂Ｅ×××××，车辆识别代号：SALCA2BG4FH536968）抵押给原告，并依法办理抵押登记手续。被告借款后未有每期均足额偿还当期应还款项，导致产生相应的透支利息及违约金，且自2018年2月起再没有归还任何款项，至今尚欠借款本金79949.65元、截至2018年10月10日的透支利息5895.98元以及2018年10月11日起的透支利息、2018年2月5日起的违约金。 本院认为，原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及其附件是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。合同签订后，原告已依约向被告提供购车专项贷款270000元，但被告未依约按期足额还本付息，已经构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。被告自2018年2月起未有按期偿还当期应还款项，原告请求解除合同，符合合同中关于透支逾期累计3次以上的原告有权取消分期付款业务的约定，本院予以支持。合同解除后，被告尚欠的借款本金79949.65元应当偿还给原告。关于利息，原告主张截至2018年10月10日，以实际拖欠的借款本金余额为基数按日利率万分之五（即年利率18.25%）计算，被告共拖欠透支利息5895.98元，而被告经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，也未以其他形式提出抗辩，原告的该主张符合合同约定，本院予以支持。至于2018年10月11日起的利息，根据合同约定，应以实际尚欠的借款本金79949.65元为基数按年利率18.25%计算至清偿之日止。关于违约金，合同虽然有明确约定，但约定的违约金与透支利息总计超过了年利率24%，对于超出部分，本院不予支持，违约金应当以实际尚欠的借款本金79949.65元为基数按年利率5.57%（24%-18.25%=5.57%）从2018年2月5日起计算至清偿之日止。关于律师费，合同虽然有明确约定，但原告未能举证证明律师费已经实际发生，故对于原告所请求的律师费，本院不予支持。关于优先受偿权，鉴于被告已将登记在其名下的发现神行1999CC越野车（车牌号码：桂Ｅ×××××，车辆识别代号：SALCA2BG4FH536968）抵押给原告，并依法办理了抵押登记，该抵押权依法设立并已生效，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，原告请求对该车辆在被告所欠的债务范围内享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 根据上述事实和理由，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行与被告王大宇于2015年10月22日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：自车合支2015借587号）； 二、被告王大宇应归还原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行借款本金人民币79949.65元及支付透支利息（截至2018年10月10日尚欠的透支利息5895.98元，以后的透支利息以人民币79949.65元为基数，按年利率18.25%，从2018年10月11日起至实际清偿之日止）、违约金（以人民币79949.65元为基数，按年利率5.57%，从2018年2月5日起至实际清偿之日止）； 三、原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行对被告王大宇用于抵押的发现神行1999CC越野车（车牌号码：桂Ｅ×××××，车辆识别代号：SALCA2BG4FH536968）在被告王大宇的上述债务范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费2168元，公告费700元，合计2868元，由原告中国工商银行股份有限公司合浦县支行负担270元，由被告王大宇负担2598元。该受理费、公告费原告已预交，属被告负担部分由被告在履行本判决确定的义务时一并支付给原告。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院。 审 判 长  顾能凤 人民陪审员  庞彩先 人民陪审员  黄镜红 二〇二〇年一月六日 法官 助理  黄训愈 书 记 员  李 雪 附：本判决书引用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。