文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初21253号原告：中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街82号，统一社会信用代码91500106903072021K。负责人：胡斌，中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：毛燕萍，重庆丽达律师事务所律师，一般授权代理。被告：曾波，女，1974年10月3日出生，汉族，住重庆市大渡口区。原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行与被告曾波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行的委托诉讼代理人毛燕萍到庭参加了诉讼。被告曾波经本院公告传唤，期限届满后仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告曾波立即偿还原告截止于2019年7月8日的借款本金34611.44元、利息1527.55元，罚息295.22元，合计36434.21元。2.判决被告曾波支付自2019年7月9日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还贷款本金34611.44元为基数，按照贷款利率上浮30%计算，复利以1527.55元为基数，按照贷款利率上浮30%计算），利随本清。3.判决本案律师费1384元、诉讼费用、律师费及公告费由被告曾波承担。4.判决原告对被告曾波所有的位于重庆市渝中区大黄路***号附**-*号房屋，建筑面积为76.66平方米的房产享有抵押权，在被告曾波不能清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。事实与理由：2003年2月10日，原被告签订《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》约定由原告向被告发放贷款100000元，贷款期限自2003年2月14日至2023年2月14日。同时，原被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以被告所有的重庆市渝中区大黄路***号附**-*号，建筑面积为76.66平方米的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围包含贷款本金及利息（包含罚息）、债务人应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权的费用（包含律师费、诉讼费等）。随后，原告于2003年2月14日如约向被告发放贷款。原告认为，被告未如期偿还贷款本息的行为已构成违约，原告有权要求其一次性偿还全部贷款本息。综上，为维护原告的合法权益，原告向法院起诉，要求判如所请。被告曾波未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市房地产交易合同登记申请表、变更证明、房权证101字第116298号、渝中国用（2004）第11344号国有土地使用证、关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函、快递单号102419165****、102419165****EMS快递单两张及物流回执、贷款账户基本信息、中国建设银行个人贷款对账单、不良诉字（2019）第采11号律师代理工作任务书、06316993增值税专用发票、中国建设银行电子回执等证据在案证明。这些证据的真实性、合法性、关联性经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。本院就本案事实认定如下：2003年2月10日，被告（借款人）与原告（贷款人）和保证人重庆上桥房产开发有限公司（丙方）签订《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》。该合同主要约定如下：甲方向乙方借款人民币（大写）：零佰壹拾零万零仟元整；甲方借款将用于购买渝中区大黄路***号附**-*号；甲方借款期限自2013年2月14日至2023年2月14日；贷款利息按月利率4.2%计算。贷款利息自贷款转存到甲方指定的账户之日起计算，在合同有效期内，如遇利率调整，按人民银行规定执行，不再另行通知甲方和丙方。乙方按照本合同约定的划款时间将贷款全额转入丙方在乙方开立的存款账户内。借款期限在一年以上的，从贷款发放的次月开始，每月归还贷款本息662.17元。甲方在乙方开立委托还款专户，并于每月15日掐将月还款存入该专户，委托乙方从该专户中划收还款。抵押加保证担保的范围：借款本金及利息（包括罚息）、甲方应支付的违约金和赔偿金以及实现贷款债权的费用（包括律师费、诉讼费等）。在本合同履行期间，甲方未按合同约定在还款日期内归还贷款本息，乙方有权对欠额按中国人民银行有关规定计收罚息。在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权提前收回已发放的贷款本息或处置抵押物：2.3甲方累计六期未按合同约定的分次还款计划偿清贷款本息。2003年3月19日，原被告双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告将自己所有的位于渝中区大黄路108号的房屋进行为上述债务作担保。并于2003年2月10日办理了抵押登记，房权证101字第116298号载明房屋产所有权人曾波，房屋坐落于重庆市渝中区菜袁路***号**-**#。设定的他向权利的权利人为中国建设银行重庆沙坪坝支行。2019年7月15日，原告向被告邮寄送达了关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函，载明截止到2019年7月8日，本笔贷款逾期累计9576.00元。另查明，重庆市渝中区大坪大黄路***号线地址已变更为渝中区菜袁路***号。原告为催收该债权，委托重庆丽达律师事务所为被告金融借款合同纠纷案提供代理服务，并为此支付律师费1384元。被告借款后未按照合同约定履行按期足额还款义务。原告提交的中国建设银行个人贷款对账单显示：截止2019年7月8日被告尚欠原告本金34611.44元、利息1527.55元、罚息295.22元。本院通过法院专递向被告寄发的起诉状副本、开庭传票等诉讼文书被告未签收。经重庆法院公众服务网公告送达上述文书，期限届满后，被告仍未到庭参加诉讼。本院认为，原告、被告签订的《建设银行重庆市分行个人住房借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告在合同签订后按约向被告发放了贷款，但被告却未按约偿付贷款本息，构成违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本金。关于利息、复利以及罚息，虽然双方在合同中约定贷款利息按月利率4.2%计算，若借款方未按约定还款，则贷款方有权对欠交额按中国人民银行有关规定计收罚息。但原告未举示证据证明双方对复利的计收有明确约定，故对原告复利和罚息的主张，本院不予支持。对原告利息的主张，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。对于罚息，合同已经约定中国人民银行有关规定计收罚息。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定，关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%。现原告要求按照合同贷款利率上浮30%计算罚息，符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告支付律师费1348元的诉讼请求，因合同约定律师费应由被告承担，现原告已举示证据已经实际产生律师费1348元，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告以其购买的位于重庆市渝中区菜袁路***号**-**#的房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告提供抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述债务内优先受偿。被告曾波经本院公告传唤，公告期满后无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告曾波于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年7月8日的借款本金34611.44元，利息1527.55元、罚息295.22元，合计36434.21元。并继续支付从2019年7月9日起至本息清偿之日止以贷款本金34611.44元为基数，按照月利率5.46%计收的罚息。二、被告曾波于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1348元。三、原告中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告曾波所有的位于重庆市渝中区菜袁路***号**-**#的房屋（房权证101字第116298号）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款在上述判决款项范围内优先受偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理712元，公告费450元，合计1162元（原告已预交），由被告曾波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  马晓敏人民陪审员  李红波人民陪审员  唐金玉二〇二〇年一月八日法官 助理  王 巍书 记 员  朱 笛