四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初11575号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：张黎，上海市汇业（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：胡绍志，上海市汇业（成都）律师事务所律师。 被告：邓明春，男，1970年1月13日出生，汉族，住四川省双流县。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告邓明春金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，两次公开开庭进行了审理。平安银行成都分行的委托诉讼代理人张黎、胡绍志到庭参加诉讼，被告邓明春经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金450000元，截至2019年10月22日的利息、罚息、复利合计354178.21元，共计804178.21元，并支付自2019年10月23日起的利息、罚息、复利直至借款清偿之日止；2.判令被告承担原告因实现债权产生的律师费、保全费、差旅费、诉讼费等所有费用。事实和理由：原告与被告签订《贷款合同（贷贷平安专用）》，原告向被告发放贷款后，被告未按约定履行还款义务。 被告邓明春未到庭，亦未提交书面答辩状和证据。 经审理查明，2016年10月30日，被告邓明春（甲方、借款人）与平安银行成都分行（乙方、贷款人）签订了编号为平银（成都）贷字（2016）第SW20161031011292号的《贷款合同（贷贷平安专用）》（以下简称92号《贷款合同》），基本情况如下： 一、贷款金额：450000元； 二、贷款期限：24个月，自2016年10月31日至2018年10月28日； 三、贷款用途：个人经营； 四、贷款利率：年利率为16.3%； 五、还款方式：利随本清； 六、放款情况：2016年10月31日，平安银行成都分行向邓明春发放贷款450000元； 七、还款情况：贷款到期后，被告邓明春未偿还贷款本息。原告提供的《个人贷款业务客户还款清单》显示，截至2019年10月22日，被告邓明春欠付本金450000元、拖欠利息80481.25元、拖欠罚息21186.88元、拖欠复利37770.19元。 八、合同主要条款：《贷款合同》第3.4条：甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。 第5.8条：乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本合同记载的地址或由甲方申请并经乙方书面同意变更后的地址发出即视为已送达。 第5.9条：甲方变更地址应在有关事项变更后七个工作日内书面通知乙方。若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。 第7.1条：下列任一事件均构成本条款所称违约事件：……（13）甲方或担保人（如有）违反与乙方或其他银行签订的其他合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或其发行的任何债务性质的证券。 第7.2条：有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：……（6）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。（8）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 另查明，2016年10月31日，原告平安银行基于双方签订的编号为平银成都贷字2016第SW20161024005818号《贷款合同》（以下简称18号《贷款合同》）向被告邓明春发放贷款43000元，该笔贷款约定的还款方式为按月等额还款，邓明春自2016年11月28日起未按时归还该笔贷款。2017年11月29日，平安银行向邓明春发送《贷款逾期（催收）通知书》《贷款提前到期通知书》，要求邓明春偿还18号《贷款合同》项下欠款，向邓明春宣布18号《贷款合同》和92号《贷款合同》项下贷款提前到期，平安银行对上述行为和邮寄内容进行了保全证据公证。 上述事实有原被告身份信息、原告平安银行成都分行当庭陈述及18号《贷款合同》、92号《贷款合同》《个人贷款出账凭证》《个人贷款业务客户还款清单》《邓明春欠息金额说明》《公证书》等证据材料在卷佐证。被告邓明春未到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利，本院对上述事实予以确认。 本院认为，被告邓明春与原告平安银行成都分行签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，原告平安银行成都分行依约发放了借款，被告邓明春未按时归还与原告的其他贷款构成违约，原告有权依据合同约定宣布案涉贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。 关于平安银行向邓明春宣布案涉贷款提前到期时间的认定。根据审理查明事实，原告于2017年11月29日通过邮寄贷款提前到期通知书的方式向邓明春邮寄发送《贷款提前到期通知书》，并根据《贷款合同》第5.8条关于“乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本合同记载的地址或由甲方申请并经乙方书面同意变更后的地址发出即视为已送达”之约定，向邓明春宣布贷款提前到期的时间为2017年11月29日，并于次日在系统中做了提前到期处理。本院认为，《贷款合同》第5.8条关于“乙方就本合同给予甲方的任何通知、要求或其它函件，一经按本合同记载的地址或由甲方申请并经乙方书面同意变更后的地址发出即视为已送达”之约定，以原告发出的时间作为推定送达时间明显有失公允。但结合本案收件人的地址及原告采取的快递送达方式，本院确认案涉贷款宣布到期的时间为2017年11月30日。对原告要求被告偿还贷款本金450000元的诉讼请求，本院予以支持。 关于利息、罚息、复利的计算方式。案涉贷款还款方式为利随本清，则从放款日2016年10月31日至2017年11月30日，被告应向原告偿还贷款利息，利息的计算方式为，以贷款本金为基数，年利率为16.3%。贷款宣布提前到期后，产生罚息和复利，利息不再产生。根据双方合同，罚息的计算方式为：从该笔贷款本金逾期之日2017年12月1日起，以全部欠款本金为基数，按照罚息利率标准，按照实际逾期天数计算。复利的计算方式为：从该笔贷款利息逾期之日2017年12月1日起，以欠付利息为基数，按照罚息利率标准，按照实际逾期天数计算。因案涉贷款约定罚息、复利利率均为年利率24.45%，明显过高。故本院对罚息、复利超过年利率24%的部分不予支持。即罚息、复利总计计收方式为：以欠款本金为基数，自2017年12月1日起，按照年利率24%的标准，按照实际逾期天数计收。 对于因实现债权产生的保全费、律师费等所有费用，平安银行成都分行未向法院提交证据证明该费用实际发生并支付的凭证，故本院对该诉讼请求不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邓明春于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行欠款本金450000元； 二、邓明春于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司成都分行拖欠利息及罚息、复利（利息的计算方式为：以欠款本金450000元为基数，按照贷款年利率16.3%的标准，自2016年10月31日计算至2017年11月30日；罚息、复利的计算方式为：以欠款本金450000元为基数，按照年利率24%的标准，自2017年12月1日起，按照实际逾期天数计算）； 三、驳回平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5920元，由被告邓明春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇二〇年一月二十二日 书记员  张 艳