重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初10898号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：李涛，行长。委托诉讼代理人：魏欢，重庆伟豪律师事务所律。委托诉讼代理人：沈春宇，重庆伟豪律师事务所律师。被告：杨俊，男，1986年10月9日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告杨俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月27日公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人魏欢到庭参加了诉讼，被告杨俊经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告杨俊立即偿还借款本金159964.23元，并支付截至2019年3月27日的借款利息5224.06元，罚息280.84元，共计165469.13元;2.判决被告杨俊支付自2019年3月28日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金159964.23元为基数，在贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%计收，复利以借款利息5224.06元为基数，在贷款基准利率水平上下调10%后再上浮50%计收）；3.本案律师费用6399元、诉讼费用由被告杨俊承担；4.判决被告杨俊在不清偿上述债务时，原告对被告杨俊提供的抵押物即重庆市渝北区×××房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：建行重庆市分行与杨俊签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定杨俊向建行重庆市分行借款，并约定若杨俊逾期偿还借款，建行重庆市分行有权宣布借款立即到期，并要求杨俊立即清偿借款本息及相关费用。此后，建行重庆市分行与杨俊签订《重庆市房地产抵押合同》，以其所购房屋为借款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。建行重庆市分行按约向杨俊发放贷款，但杨俊并未严格按期履行还款义务，拖欠支付部分借款本息。建行重庆市分行多次催收未果，诉至法院，望判如所请。被告杨俊未作答辩。原告建行重庆市分行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产权证书、个人贷款支付凭证、关于宣布贷款提前到期并结清全部贷款本息的律师函、邮政快递运单信息、贷款账户基本信息、律师代理工作任务书、律师费发票及电子回单等。对上述证据，本院经依法审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：建行重庆市分行与杨俊签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定建行重庆市分行向杨俊提供总额为人民币18万元的借款金额用于购买房产，借款期限为180个月，借款期限是从2016年3月25日到2031年3月25日。借款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上下调10%，利率调整日为每年的1月1日，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。如果借款人未按时归还借款本金，贷款人有权对其未偿还的借款本金在合同执行利率水平上上浮50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对未按时还清的利息，按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。还款方式为等额本息还款法。借款人未按约定用途使用借款以及违反本合同项下其他义务，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款。若借款人出现违约情形，贷款人委托律师催收贷款本息或进行其他事项的，所产生的律师费由借款人承担，委托事项进入司法程序的，律师费按相关法律法规规定的标准由借款人据实承担。杨俊以登记在其名下位于重庆市渝北区×××房屋为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年3月25日，建行重庆市分行向杨俊发放贷款18万元，杨俊未按约足额还本付息。审理中，建行重庆市分行主张以起诉的方式宣布相应贷款全部提前到期，并确认贷款提前到期日为2019年11月18日，此前双方仍按借款合同的约定履行。截止2019年11月18日，杨俊尚欠建行重庆市分行欠款本金为159964.23元、利息9470.07元、罚息1043.35元。另查明，2019年2月15日，建行重庆市分行与重庆伟豪律师事务所签订《律师代理工作任务书》，委托该所律师代理本案诉讼。2019年6月26日，建行重庆市分行实际向该所支付律师费6399元。本院认为，建行重庆市分行与杨俊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，杨俊未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权要求其提前偿还尚欠借款本金并支付利息、罚息。建行重庆市分行自愿以2019年11月18日作为贷款提前到期日，并认可截止该日以前双方仍按借款合同约定履行，本院予以确认，杨俊还应向建行重庆市分行支付自2019年11月19日起以尚欠全部借款本金为基数计算的罚息和以尚欠利息为基数计算的复利。关于贷款利率问题，借款合同约定贷款执行利率于每年1月1日调整，但因自2019年8月20日起中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心定期公布贷款市场报价利率，且案涉合同亦约定如中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率的，则按银行同业公认的或通常的同期同档次贷款利率确定基准利率。因此，自2020年1月1日起，案涉贷款利率应按照合同约定的利率浮动比例和调整方式按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率确定。杨俊以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题，《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定律师费由借款人承担，且建行重庆市分行能举证证明其因主张本案债权所实际产生的律师费金额，故对其相应诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨俊于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还借款本金159964.23元，并且支付截至2019年11月18日的利息9470.07元、罚息1043.35元；二、被告杨俊于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年11月19日起至款项付清之日止的罚息和复利（罚息以实际尚欠贷款本金为基数，复利以尚欠利息9470.07元为基数，均按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款执行利率标准和调整方式计算）；三、被告杨俊于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费6399元；四、若被告杨俊未按时足额履行前述债务，原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行有权以登记在被告杨俊名下的位于重庆市渝北区×××房屋折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一项至第三项判项所确定的债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3738元、公告费300元，均由被告杨俊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  肖明明人民审判员  邓祥洪人民审判员  曾孔芬二〇二〇年一月十日法官 助理  李亚飞书 记 员  郭纪宇