河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初12379号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地宁波市海曙区大来街50号，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：朱风雅，北京市京师（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张婉，北京市京师（郑州）律师事务所律师。被告：寇玉玺，男，1977年3月30日出生，汉族，住所地河南省新郑市。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波市分公司）与被告寇玉玺保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波市分公司的委托诉讼代理人朱风雅到庭参加诉讼，被告寇玉玺经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人保宁波市分公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付保险金赔款104644.29元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（以2018年12月29日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的104644.29元为基暂计算至2019年8月20日，104644.29*4.75%/360*234=3230.89元），以上两项合计107875.18元；3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年2月25日，被告通过网络投融资平台（名称“宁波银行直销银行”，该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向平台上的投资人共计借款100000元，借款起息日为2018年2月25日，到期日为2018年12月25日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为提供借款的投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后于2018年12月29日支付了保险金共计104644.29元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。庭审时人保宁波市分公司述称，其所支付的保险金理赔款包括被告向投资人所借本金100000元及借款期间的利息4644.29元。寇玉玺未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：寇玉玺为申请贷款，于2018年2月24日作为投保人在人保宁波市分公司投保保单号为PBBP20183302Q000E51596的“借款合同履约保证保险（白领融）”，保险单（抄件）载明：“……鉴于投保人已仔细阅读了中国人民财产保险股份有限公司借款合同履约保证保险（白领融）条款，并已知悉了保险条款中免除保险人责任的内容（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理等），愿意以上述保险条款的约定为基础向保险人投保借款合同履约保证保险（白领融），并按本保险合同约定交付保险费，保险人同意按照本保险合同的约定承担保险责任，特立本保险单为凭。投保人信息：企业名称/个人姓名：寇玉玺……被保险人信息：单一被保险人：企业名称/个人名称：裴芬……投保人履约能力信息：……合同金额……￥100，000.00元保险费率：10‰保险费……￥883.66元保险期间：10个月，自2018年2月25日零时起至2018年12月25日二十四时止。交费形式：银行转账交费日期：2018年2月25日争议处理：诉讼特别约定详见特别约定清单……”保险单（抄件）落款处保险人（盖章）处由加盖了人保宁波市分公司承保业务专用章（1）。《特别约定清单》载明：“保单号PBBP20183302Q000E515962、根据项目编号为：000001013861-1至000001013861-30的借款协议（包括但不限于相关的宁波银行投融资平台服务协议（融资人版）、宁波银行投融资平台服务协议（投资人版））及广东网金控股股份有限公司提供的相关书面文件或电子信息）约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4.本保单被保险人清单如下：被保险人姓名，身份证号，投资本金，投资利息，裴芬，330204197508051023,1000.00，46.44……蔡莉，3302271991103025000，2000.00，92.88”2018年2月24日18:38：54，寇玉玺通过宁波银行直销银行投融资平台（由广东网金控投股份有限公司开发并运营）勾选投融资平台服务协议后发布项目0600300118001362，发布规模100000元。裴芬等30名投资人通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目0600300118001362，并于2018年2月25日09：02:07支付100000元。2018年2月25日，寇玉玺（借入人、融资人）还通过宁波银行直销银行投融资平台分别与裴芬、俞洪儿、汤建珺、张娉娉、罗菊仙、张文龙、丁伟成、孙巧娜、杨欢欢、厉美聪、顾亚君、林旭飞、陈金平、罗浙哲、华晓君、朱大明、冯敏、徐静琳、胡达波、陈三萍、杨婷婷、李玲敏、沈旭渊、胡灼珍、桑吉丽、李子芬、朱丹凤、金悦平、汪扬、蔡莉（借出人、投资人）签订《借款协议》30份，协议主要约定：借款金额分别为1000元、1000元、2000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、1000元、6000元、1000元、6000元、2000元、3000元、1000元、10000元、1000元、5000元、5000元、1000元、5000元、2000元、1000元、20000元、6000元、1000元、1000元、10000元、1000元、2000元，借款期限为304日，自2018年2月25日（起息日）至2018年12月25日（借款结束日），借款年利率5.5%，根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360），还款方式为到期一次性还本付息；《借款协议》落款处均加盖了广东网金控股股份有限公司印章。当日，宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）向寇玉玺转账代付100000元，借款后寇玉玺未按时履行还款义务。借款到期后，人保宁波市分公司依据广东网金控投股份有限公司的索赔请求进行了理赔，并于2018年12月29日将理赔款104644.29元通过银行转账支付至宁波银行（自建平台到期清算户），宁波银行收到理赔款104644.29元（含本金100000元、利息4644.29元）后于2018年12月30日将上述款项分别转账代付给裴芬等30名投资人。现人保宁波市分公司以代寇玉玺偿还款项经催要未果为由诉至法院，请求处理。本院认为,当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；寇玉玺未到庭，怠于行使法律赋予的权利，应视为放弃举证、质证、反驳、辩论等诉讼权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。寇玉玺通过广东网金控股股份有限公司运营的宁波银行直销银行投融资平台与裴芬等30名投资人签订的《借款协议》、人保宁波市分公司与寇玉玺之间的保证保险合同,均系合同双方当事人的真实意思表示,不违反法律规定,均合法有效，各方均应依约全面履行合同义务。保证保险合同是为保证合同债务人的履行而订立的合同，具有担保合同的性质；保险人承担保险责任后，有权依照合同约定向投保人追偿。合同签订后,裴芬等30人通过宁波银行无锡分行依约履行了交付100000元借款的义务,人保宁波市分公司、寇玉玺亦应按约履行保证保险责任及偿还借款本息的义务。同时,如人保宁波市分公司履行保险责任后,寇玉玺亦应按约履行其合同义务。现寇玉玺未依约还本付息,人保宁波市分公司依约向被保险人理赔后,寇玉玺亦应依约向人保宁波市分公司偿还理赔款项104644.29元,故本院对人保宁波市分公司的该项诉讼请求予以支持。寇玉玺自人保宁波市分公司理赔后未及时履行返还款项的义务,势必给人保宁波市分公司造成一定的经济损失,人保宁波市分公司主张经济损失按照中国人民银行同期贷款利率的标准计算至实际赔偿完毕之日止，不违反相关法律规定，本院予以支持。但是，自2019年8月20日起，应按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算该经济损失；此外，结合本案案情，该经济损失应以借款本金100000元为基数计算为宜。综上,对于人保宁波市分公司诉讼请求的合理部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百六十二条之规定,判决如下:一、被告寇玉玺于本判决生效之日起十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司理赔款104644.29元并赔偿经济损失（以100000元为基数按中国人民银行同期同类贷款基准利率自2018年12月29日计至2019年8月19日；以100000元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计至实际清偿完毕之日止）。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司的其他诉讼请求。如不按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2458元，减半收取计1229元,由被告寇玉玺负担。本判决为终审判决。审 判 员  李晓莉二〇二〇年一月七日代理书记员  郭 娜