广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初10994号原告：黄俭晖，男，汉族，1979年9月10日出生，住珠海市香洲区，被告：徐丹丹，女，1989年7月13日出生，户籍地址：辽宁省抚顺市清原满族自治县，原告黄俭晖与被告徐丹丹民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告到庭参加诉讼，被告徐丹丹经本院传票传唤，无正当理由逾期未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告黄俭晖向本院提出诉讼请求：1.被告向原告归还借款本金人民币10366.44元并支付利息490.56元；2.被告向原告支付罚息，从起诉之日起计算；3.全部诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.被告向原告归还借款本金人民币10000元并支付利息（以人民币10000为基数，从起诉之日即2019年7月22日起至还清之日止，按照年利率24%计算）；2.全部诉讼费用由被告承担。原告的事实与理由：“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，借贷宝的注册用户可以在自己的好友间依法约定和进行借款。被告和原告均为借贷宝的实名注册用户。自2019年2月16日起，被告在借贷宝平台发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2016年6月17日在借贷宝平台上阅读并同意相关约定内容，先后确认出借给被告2笔共计人民币10366.44元，上述每笔借款均明确约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，将上述款项划付至被告的账户。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，原告依法向贵院提起诉讼，望判如所请。原告黄俭晖向本院提交了以下证据：1.借款协议（20190216）、借款展期协议（20190318）、借款展期协议（20190417）、借款展期协议（20190518）；2.借款协议（20190417）、借款展期协议（20190518）；3.出借人与借款人间的转账记录、还款记录；4.用户注册协议；5.原、被告的用户注册信息；6.送达地址确认书。被告向本院提出书面答辩意见称，1.借贷宝是熟人之间社会金融平台，被告与原告互不认识，借贷宝有金融资质吗，借贷宝利率有没有高利行为？2.原告借贷期间，被告从未接过原告电话通知，为什么不确定是否本人借款，就轻易借款这么多次，多次出借，一次都未打电话确认过。还款期过了才打电话通知，被告才知道有欠款。被告跟原告说过没有在借贷宝上借贷过。3.原告出借的款有到借贷宝账号上，那有到过被告个人银行卡吗有提款记录吗？经审理查明：“借贷宝”是由成都借宝科技有限公司（以下简称借宝公司）运营管理的网络平台。原告黄俭晖和被告徐丹丹均为“借贷宝”的实名注册会员。该平台生成的电子格式合同载明，“借贷宝”为平台上的用户提供投融资信息发布和交易撮合服务。2019年2月16日，原、被告以及成都人人行信息服务有限公司通过“借贷宝”签订一份《借款协议》（协议编号为：963052890962739201），约定被告向原告借款10000元，借款利率为年化24%，借款期限30天，自2019年2月16日至2019年3月18日，还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息。合同第三条“借款流程”约定：出借人通过借贷宝平台在线点击确认的方式接受本协议后，即不可撤销地授权存管银行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。“还款流程”约定：借款人不得迟于借款期到期日（包括展期后的借款到期日，以下简称“还款日”）22:00将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00起，存管银行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日24:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议第一条约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本金和利息的，视为借款人逾期，自逾期之日（宽限期次日）起，则按照24%的年化利率计收利息，直至借款人清偿全部借款本息为止。成都借宝科技有限公司出具的《转账记录》载明：2019年2月16日12:28:22，原告从其“借贷宝”账户转出1笔10000元的款项至被告“借贷宝”账户；《还款转账记录》载明：借款协议编号为963052890962739201的借款，被告于2019年4月17日归还款项6928.08元，原告其中6900元是偿还借款本金，剩余28.08元视为被告支付的利息。2019年4月17日，原、被告以及成都人人行信息服务有限公司通过“借贷宝”签订一份《借款展期协议》，约定将《借款协议》（协议编号：963052890962739201）中借款本金3466.44元进行展期，借款展期后的到期日为2019年5月18日，借款展期后的借款利率为年化24%，自2019年4月18日开始按此利率计息，展期期间内所产生利息均不加入本金重复计算利息，还款方式为展期后到期日一次性偿还本金和利息。2019年5月18日，原、被告以及成都人人行信息服务有限公司通过“借贷宝”再次签订《借款展期协议》，约定借款本金3466.44元继续展期，借款展期后的到期日为2019年6月17日，其他内容与第一份借款展期协议一致。2019年4月17日，原、被告以及成都人人行信息服务有限公司通过“借贷宝”签订第二份《借款协议》（协议编号为：984894676714602500），约定被告向原告借款6900元，借款利率为年化24%，借款期限31天，自2019年4月17日至2019年5月18日，还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息。其他协议内容与第一份借款协议一致。成都借宝科技有限公司出具的《转账记录》载明：2019年4月17日18:59:50，原告从其“借贷宝”账户转出1笔6900元的款项至被告“借贷宝”账户；《还款转账记录》载明：借款协议编号为984894676714602500的借款，被告未偿还任何款项。2019年5月18日，原、被告以及成都人人行信息服务有限公司通过“借贷宝”签订一份《借款展期协议》，约定将《借款协议》（协议编号：984894676714602500）中借款本金6900元进行展期，借款展期后的到期日为2019年6月17日，借款展期后的借款利率为年化24%，自2019年5月19日开始按此利率计息，展期期间内所产生利息均不加入本金重复计算利息，还款方式为展期后到期日一次性偿还本金和利息。本院认为，原告黄俭晖向本院提供的《借款协议》、《借款展期协议》内容表述清楚，形式完整，且有成都借宝科技有限公司出具的转账记录、还款转账记录予以佐证，上述证据可以作为认定事实的依据，本院据此认定原告与被告形成民间借贷法律关系。双方约定的借款期限已经届满，被告未按约偿还借款本息的行为已构成违约，依法应承担还款责任。原告共计向被告借款16900元，扣除被告已偿还6900元，原告起诉主张被告偿还借款本金10000元，有事实依据，本院予以支持。关于逾期利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”，原告要求被告从起诉之日即2019年7月22日起，以10000元为基数，按年利率24%计付利息至还清借款之日止，有事实与法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告徐丹丹于本判决发生法律效力之日起五日内向原告黄俭晖偿还借款本金人民币10000元及利息（自2019年7月2日起，以10000元为基数，按照年利率24%计算至还清借款之日止）。如果被告未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币72元，由被告徐丹丹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  曾海辉人民陪审员  舒秀英人民陪审员  伍燕华二〇二〇年一月十日书 记 员  吴华强