安徽省淮北市相山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0603民初3445号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司，住所地安徽省淮北市相山区古城路30号。 负责人：邵建彬，该公司经理。 委托诉讼代理人：郝朝皖，安徽亚星律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴华伟，安徽亚星律师事务所律师。 被告:王云，女，1979年9月7日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司（简称人财保险淮北分公司）与被告王云保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月2日立案后，依法适用简易程序进行审理。在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，而裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告人财保险淮北分公司的委托诉讼代理人郝朝皖到庭参加诉讼，被告王云经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人财保险淮北分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令王云支付人财保险淮北分公司代偿款、未付保费合计17413.66元；2、依法判令王云支付违约金835.86元（以17413.66元为基数，自2019年2月19日起暂算至2019年4月8日计48天，按照1‰/日计算，请求至款项付清之日止）；3、本案的诉讼费、律师费、公告费等由王云承担。事实和理由：2016年11月，王云与中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农行淮北相山支行）签订《个人担保借款合同》，合同约定王云因经营需要向农行淮北相山支行借款4.4万元。2016年11月25日，王云向人财保险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险，人财保险淮北分公司于2016年11月25日为前述借款出具《个人信用贷款保证保险保险单》，被保险人为农行淮北相山支行。《保险单》对保险费金额、保险金额、保费缴纳方式等均进行了明确规定，另约定在人财保险淮北分公司赔偿后，王云需向人财保险淮北分公司归还全部赔偿款项和未付保费，王云超过30日未赔偿的视为违约，应向人财保险淮北分公司支付违约金，同时人财保险淮北分公司有权主张赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。因王云不能正常偿还农行淮北相山支行贷款，2019年2月人财保险淮北分公司按照约定向农行淮北相山支行赔付代偿款16221.59元。农行淮北相山支行收到代偿款后，向人财保险淮北分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，约定将其对王云追偿的全部权益转让给人财保险淮北分公司，后人财保险淮北分公司向王云追偿未果。人财保险淮北分公司认为，其对农行淮北相山支行理赔后，有权向王云追偿。由于王云未按约定履行合同义务已构成违约，应承担相应的违约责任。为维护人财保险淮北分公司的合法权益，特依法提起诉讼。 王云未答辩，亦未提交书面证据。 本院经审理认定事实如下：2016年11月24日，王云向人财保险淮北分公司投保个人信用贷款保证保险。2016年11月25日，人财保险淮北分公司同意承保并出具保险单，由王云签名予以确认。保险单载明：被保险人为农行淮北相山支行，贷款金额4.4万元，保险费26274.24元，保险金额48656.24元，保费在银行扣款之日每月按时缴纳，每月729.84元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等内容。 2016年11月29日，王云（借款人）向农业银行淮北相山支行（贷款人）借款，双方签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额4.4万元，用于资金周转，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%，还款方式为等额本息还款法。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息等内容。 2016年11月30日，农行淮北相山支行按约向王云发放贷款4.4万元，王云在归还部分借款本息后，未再按约还款。2019年2月19日，人财保险淮北分公司向农行淮北相山支行赔付了王云拖欠的借款本息共16221.59元。截至理赔当日，王云尚欠人财保险淮北分公司保费1192.07元。以上款项，人财保险淮北分公司向王云催要未果遂诉至本院，致本纠纷产生。为此，人财保险淮北分公司聘请了律师，并支付律师代理费600元。 以上事实，有人财保险淮北分公司提交的个人担保借款合同及借款凭证、投保单、个人信用贷款保证保险保险单、银行还款明细、理赔确认书、代偿债务与权益转让确认书、系统缴费清单、保费明细表、委托代理协议及律师费发票、公告费发票及当事人的陈述予以证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。 本院认为，王云与农行淮北相山支行签订的个人担保借款合同及向人财保险淮北分公司投保的个人信用贷款保证保险，均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按约履行。王云在偿还部分借款本息后未再还款，致使人财保险淮北分公司依照合同约定承担了保险责任，农行淮北相山支行已从人财保险淮北分公司取得保险赔偿金。依据保险合同的相关约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。故人财保险淮北分公司主张王云偿还代偿款16221.59元、未付保费1192.07元，理由充分，本院予以支持。 关于违约金的问题。人财保险淮北分公司与王云在个人信用贷款保证保险保险单中约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。因该违约金约定的计算标准过高，本院酌定调整为按照年利率6%予以计算。故，王云应支付的违约金应为136.41元（以代偿款和未付保费总额17413.66元为基数，自人财保险淮北分公司代偿之日即2019年2月19日起计算至2019年4月8日），之后的利息按照年利率6%继续计算至代偿款清偿完毕之日止。人财保险淮北分公司诉讼请求超出部分，本院不予支持。 关于律师代理费的问题。人财保险淮北分公司与王云在个人保证保险单中约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催产生的其他费用。人财保险淮北分公司主张王云支付律师代理费600元，理由充分，本院亦予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王云于本判决生效后十五日内支付中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司代偿款16221.59元、未付保费1192.07元，合计17413.66元及违约金136.41元（以17413.66元为基数，按照年利率6%自2019年2月19日起计算至2019年4月8日，之后的利息继续计算至清偿完毕之日止）；并支付律师代理费600元； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费271元，由中国人民财产保险股份有限公司淮北市分公司负担10元，由王云负担261元。公告费350元，由王云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。 审 判 长  李 萍 人民陪审员  王俊侠 人民陪审员  王 勇 二〇二〇年一月十九日 书 记 员  杨梦君 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。