广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初15883号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区********平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：91440********07208。法定代表人：孙建平，总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：李嘉敏，女，汉族，1991年11月11日出生，住广东省中山市南区*********。公民身份号码：442************761。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告李嘉敏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年11月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人陈聪到庭参加诉讼，被告李嘉敏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出以下诉讼请求：1.判令被告李嘉敏向原告支付理赔款人民币20810.57元（包括本金20372.33元、利息438.34元）；2.判令被告李嘉敏向原告支付逾期保费人民币3925.99元；3.判令被告李嘉敏支付违约金人民币11667.79元（以理赔款20810.57元为基数，按年利率24%计算，自2017年6月28日暂计算至2019年10月17日，实际计至清偿之日止）；4.本案诉讼费、保全费、担保费等全部费用由被告承担。事实和理由：被告于2015年3月9日向原告投保平安个人贷款保证保险，要求为其个人借贷提供保证保险，原告审查后向其签发了保单。双方在保险条款和保单中约定：如投保人拖欠任何一期借款达到80天以上，则由保险人对款项出借人理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项并支付违约金。因被告逾期还款，2017年6月28日，原告向被保险人中国光大银行股份有限公司珠海分行理赔了20810.57元，原告向被保险人理赔后取得了对被告的追偿权。原告多次向被告催收未果，故提起诉讼，请求判如所请。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交如下证据：1.个人贷款合同（无担保条款）；2.贷款借据；3.平安个人贷款保证保险投保单；4.平安个人贷款保证保险保险单；5.索赔申请书；6.代偿债务确认书；7.交易明细及追偿金额明细。被告李嘉敏在法定期限内没有提出答辩意见和证据。经审理查明，2015年3月9日，被告作为投保人向原告投保个人贷款保证保险。同日，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单约定：被保险人为中国光大银行股份有限公司珠海分行；保证保险金额为67773元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1083元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2015年3月9日，被告（借款人）与中国光大银行股份有限公司珠海分行（贷款人）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款金额为57000元整，本合同项下的贷款期限为36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.05%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息方式偿还贷款本息；借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项等。同日，中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款57000元，贷款发放日为2015年3月9日，贷款到期日为2018年3月9日，被告在贷款借据上签名确认并按捺指模。上述合同签订且贷款发放后，被告按照约定向中国光大银行股份有限公司珠海分行还款并向原告支付保费，但自2017年4月9日起，被告未依约偿还贷款和支付保费，贷款逾期达80天。中国光大银行股份有限公司珠海分行于2017年6月28日向原告申请理赔人民币20810.57元，并于同日出具《代偿债务确认书》确认于2017年6月28日收到原告支付的代偿款人民币20810.57元。原告提交的交易明细清单显示被告于2017年4月9日缴纳保费人民币8.91元。本院认为：被告为其向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款向原告投保保证保险，原告向被告签发《平安个人贷款保证保险保险单》，同意为被告向中国光大银行股份有限公司珠海分行的贷款提供保证保险，原、被告之间依约成立保证保险合同关系。该合同为双方真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合同合法成立，双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。中国光大银行股份有限公司珠海分行向被告发放贷款人民币57000元，被告逾期达80天，中国光大银行股份有限公司珠海分行有权宣布贷款立即到期并向原告申请理赔。原告作为保证保险人，依约向中国光大银行股份有限公司珠海分行履行保证责任，为被告代偿人民币20810.57元。根据原、被告双方的约定，在保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，故原告要求被告支付理赔款人民币20810.57元的诉讼请求，本院予以支持。根据《平安个人贷款保证保险保险单》，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为1083元及未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。被告尚欠原告2017年4月9日至原告代偿之日即2017年6月28日期间的保费为3925.99元。原告要求被告支付上述保费的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。《平安个人贷款保证保险保险单》约定：从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告在提起诉讼时自行调整为自支付理赔款之日起，以理赔款为基数，按年利率24%计算，符合法律规定，本院亦予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李嘉敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款人民币20810.57元；二、被告李嘉敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费人民币3925.99元；三、被告李嘉敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2017年6月28日起至实际清偿之日止，以人民币20810.57元为基数、按照年利率24%的标准计算的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取人民币355元，由被告李嘉敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 员 张念波二〇二〇年一月二日法官助理 闫 岩书 记 员 李洁仪