山东省威海市文登区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1003民初161号原告：于夕国，男，1943年1月27日生，汉族，农民，住威海市文登区。委托诉讼代理人：王光辉，山东联志律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司，住所地威海市花园南路58号。负责人：**，总经理。委托诉讼代理人：于杰，山东星望律师事务所律师。委托诉讼代理人：高东，山东星望律师事务所律师。原告于夕国与被告中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司人寿保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告于夕国及其委托诉讼代理人王光辉，被告中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司之委托诉讼代理人高东均到庭参加诉讼。本案开庭审理前，原告申请撤回对中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司文登营销部的诉讼请求，本院予以准许。本案现已审理终结。原告于夕国向本院提出诉讼请求：判令被告支付原告保险金96000元，并承担自出具保单之日起至判决生效之日按照按保单约定的年利率计算的收益。事实和理由如下：原告通过被告工作人员宫本香购买了被告收益型人保寿险团体年金险，被告向原告出具购买保险凭证，约定相应的收益，原告向被告交纳了保险费96000元，期满后被告未向原告支付保险金及收益，给原告造成极大损失。被告中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司辩称，一、原告支付的保费，其已经退还给原告，被答辩人授权宫本香代其领款，至于领取后宫本香是否支付给被答辩人，与答辩人无关；二、除上述款项外，答辩人没有收取被答辩人的保险金，只有伪造的个人保险凭证，不足以证明其与原告之间存在保险合同关系；三、答辩人没有返还义务，被答辩人知道自己的钱被宫本香骗了，钱不在保险公司，而是被宫本香私自买理财或支付给其他的客户了；四、原告存在严重过错，不属于善意的相对人。宫本香自2015年便与其解除了代理关系，该案系宫本香的个人行为。原告将涉案款项交给宫本香是为了赚取高额的利息，存在重大过错；五、原告在诉状中明显存在虚假陈述；六、按照《保险法》的相关规定，保险合同为要式合同，必须采取书面的形式，其与原告之间不存在保险合同关系，原告的诉请没有依据。本院经审理认定事实如下：2011年初开始，宫本香受中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司文登营销服务部的工作人员的推荐使用孟祥芹与中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司签订的保险营销员保险代理合同的工号及银行卡开展相关的保险代理业务。在保险业务开展过程中，为了让客户有信任感，自2011年起，宫本香按照中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司文登营销服务部的相关负责人的安排为投保的客户到美佳广告店打印个人保险凭证，作为投保的凭证。宫本香为于夕国出具加盖中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司业务专用章的个人保险凭证十一份，第一份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2015年4月18日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费10000.00元，大写壹万元整，收益保证收益5.1%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第二份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2015年9月29日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费6000.00元，大写陆仟元整，收益保证收益4%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第三份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2016年4月18日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费10000.00元，大写壹万元整，收益保证收益3.6%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第四份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2016年5月30日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费13000.00元，大写壹万叁仟元整，收益保证收益3.6%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第五份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2016年11月17日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式二年期，个人账户中个人交费6000.00元，大写陆仟元整，收益保证收益3%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第六份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年3月31日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式二年期，个人账户中个人交费7000.00元，大写柒仟元整，收益保证收益2.8%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第七份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年4月18日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式二年期，个人账户中个人交费10000.00元，大写壹万元整，收益保证收益2.8%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第八份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年6月26日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费8000.00元，大写捌仟元整，收益保证收益3.6%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第九份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年7月27日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费6000.00元，大写陆千元整，收益保证收益3.6%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第十份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年8月16日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式三年期，个人账户中个人交费10000.00元，大写壹万元整，收益保证收益3.6%，中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香；第十一份载明：保险合同号370000067086089，合同生效日2017年11月27日零时，被保险人名称于夕国，险种名称人保寿险团体年金，年金领取方式一年期，个人账户中个人交费10000.00元，大写壹万元整收益保证收益3%中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司，经办人宫本香。本案审理过程中，原告变更诉讼请求，诉求数额变更为72000元（即已经到期的保险凭证上载明的保险金数额），并对主张的收益进行了相应的变更。本院认为，保险合同虽然是要式合同，但并不属于必须采取书面形式签订的合同，且涉案个人保险凭证载明的内容明确具体，具备保险合同成立的要件，该保险凭证上加盖了中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司业务专用章，于夕国作为善意相对人，有足够的理由相信该凭证系保险公司印制并具有合同效力，故涉案保险合同成立且生效。当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。尽管被告抗辩案涉的个人保险凭证系宫本香伪造的，其没有与原告签订过书面的保险合同，并提交中国人民人寿股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司山东省分公司的文件证明其公司在2011年7月1日起，中国人民人寿保险股份有限公司及下属各公司已经停止销售案涉的人保寿险团体年金险，但不能用以对抗善意的相对人，于夕国作为自然人对保险公司内部的文件并不知情，其抗辩于夕国在投保时有重大过错，无事实依据。于夕国在投保时有理由相信宫本香系被告的员工，被告主张其与宫本香解除劳动合同关系，证据不足，故宫本香做为保险公司员工开展保险业务的行为后果应当由被告承担。另，被告中国人寿保险股份有限公司威海中心支公司为证明其与原告于夕国之间的保险合同关系已经履行完毕且原告于夕国并非善意的，提交了人身保险简易投保单、人身保险投保提示、金鼎富贵两全保险（分红型）产品说明书、于夕国的银行卡复印件及存折的复印件、保险费收据等证据，但是其提交的证据中所载明的保险的险种、期限及数额等与案涉个人保险凭证中所记载的均不一致，不能证明与本案的关联性，本院不予采信。故涉案保险合同应对投保人于夕国及保险人中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司产生约束力，应由中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司承担相应的给付保险金的义务。原告主张已到期的个人保险凭证应由被告承担相应的给付保险金的义务符合法律规定，本院予以支持，原告主张收益的起算时间及计算标准符合双方的约定，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十九条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：被告中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告于夕国保险金72000元，并支付相应的收益（以10000元为本金自2015年4月18日起至本判决生效之日止按照年利率5.1%计算的收益+以6000元为本金自2015年9月29日起至本判决生效之日止按照年利率4%计算的收益+以10000元为本金自2016年4月18日起至本判决生效之日止按照年利率3.6%计算的收益+以13000元为本金自2016年5月30日起至本判决生效之日止按照年利率3.6%计算的收益+以6000元为本金自2016年11月17日起至本判决生效之日止按照年利率3%计算的收益+以7000元为本金自2017年3月31日起至本判决生效之日止按照年利率2.8%计算的收益+以10000元为本金自2017年4月18日起至本判决生效之日止按照年利率2.8%计算的收益+以10000元为本金自2017年11月27日起至本判决生效之日止按照年利率3%计算的收益）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告中国人民人寿保险股份有限公司威海中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于威海市中级人民法院。审判员  栾哲元二〇二〇年一月二十二日书记员  吕晓慧