广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初21033号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山四路88号盛景三期A1幢（1座）首层-四层1-5卡，统一社会信用代码91442000668247505C。主要负责人：陈国梁，行长。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：蓝冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：邱高银，男，1975年11月26日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，被告：**，女，1982年8月27日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，被告：陈承然，男，1971年10月17日出生，汉族，身份证住址广东省徐闻县，被告：付启斌，男，1971年2月13日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行（以下简称邮储银行中山分行）诉被告邱高银、**、陈承然、付启斌金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告邮储银行中山分行因被告邱高银向辖下机构中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市沙溪支行（以下简称邮储银行沙溪支行）贷款后未能按时还款。被告邱高银、**双方系夫妻关系，被告陈承然、付启斌系保证人，故提出诉讼请求：1.被告邱高银向原告邮储银行中山分行清偿借款本金59211.39元，暂计至2019年5月23日拖欠利息、罚息4449.75元，上述本息合计63661.44元。上述贷款实际利息、罚息自2019年5月24日起，按《小额贷款额度借款合同》的约定计算至清偿之日止；2.被告邱高银支付原告邮储银行中山分行律师费（基础律师费700元，另按清偿之日的总欠金额的6%增加支付律师费）；3.被告**、陈承然、付启斌对被告邱高银的上述债务承担连带清偿责任。被告邱高银、付启斌到庭共同辩称：对本金无异议，但是罚息比较高。被告**、陈承然经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：邮储银行沙溪支行。借款人：邱高银。保证人：陈承然、付启斌。签约情况：2018年3月26日，邱高银与邮储银行沙溪支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：44005569218036791346-2），约定本合同项下授信金额为190000元，额度存续期最长36个月，自额度生效日起算，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款人每次提款的借款期限自贷款人将贷款发至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。贷款用途：采购灯饰。贷款金额：1笔190000元。贷款期限：12个月，自2018年3月27日起至2019年3月27日止。约定还款方式：按月等额本息还款法，每月9日为还款日。贷款执行利率：固定利率，年利率14%。罚息计收标准：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。违约约定：借款人未按期支付到期未清偿本金、利息及其他费用，贷款人有权要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费等）。邮储银行中山分行与广东雅商律师事务所签订委托代理协议，约定律师费用支付标准：标的金额为5-10万（含）的前期费用为700元，代理费率用比例为6%；在收回款项后，邮储银行中山分行再按实际收回金额×代理费率用比例扣减已支付的前期费用后向广东雅商律师事务所支付代理费。为此，邮储银行中山分行支出了基础律师费700元，广东雅商律师事务开具了相应票面金额的律师费发票。保证担保情况：2018年3月26日，邱高银、陈承然、付启斌作为乙方与邮储银行沙溪支行作为甲方签订《小额贷款联保协议书》（编号：44005569218036791346），约定保证方式为最高额连带责任保证；付启斌为联保小组牵头人，从2018年3月26日起至2020年3月26日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过190000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额余额不超过570000元内发放贷款；在上述期间内，无须在每次借款前在通知联保小组成员或征得联保小组成员的同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；任一联保小组成员均对其他成员的债务承担100%的连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等。贷款发放情况：2018年3月27日，邮储银行沙溪支行向邱高银发放贷款190000元。违约欠款情况：借款后，邱高银自2019年1月9日起未能按时足额还款，截至2019年5月23日，邱高银尚欠本金59211.39元，利息1592.78元、罚息2856.97元。另查：邱高银与**系夫妻关系，双方于2003年4月14日登记结婚。2018年3月26日，**向邮储银行沙溪支行出具夫妻共同债务声明，载明：本人与邱高银为夫妻关系，邱高银与中国邮储银行中山市沙溪支行在2018年3月26日签订的借款合同，本人已知悉，并确认该借款为夫妻共同债务。又查：邮储银行沙溪支行出具书面声明：邮储银行沙溪支行为邮储银行中山分行的下属分支机构，其同意由邮储银行中山分行作为本案诉讼主体来行使涉案合同中的权利义务。本院认为，邮储银行沙溪支行是邮储银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由邮储银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。邮储银行沙溪支行与邱高银签订的《小额贷款额度借款合同》、与陈承然、付启斌签订的《小额贷款联保协议书》，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。案涉借款已于2019年3月27日到期，邱高银未按时偿还借款，已构成违约，故邱高银应依约结清本金、利息、罚息。截至2019年5月23日邱高银的欠款金额，有邮储银行中山分行提交的系统截屏图等予以证实，邱高银没有提供证据推翻，本院予以认定。关于律师费，因合同已约定由邱高银承担邮储银行沙溪支行因实现债权而发生的律师费，邮储银行中山分行亦提交了委托代理协议、律师费发票予以证实，故其主张邱高银支付律师费700元的诉讼请求，本院予以支持。除该700元之外的律师费因尚未实际产生，故本院对该部分律师费不予支持。陈承然、付启斌为邱高银的上述债务提供了最高额连带责任担保，应依约在担保的债权范围内承担连带清偿责任。陈承然、付启斌承担保证责任后，有权向邱高银追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，邱高银的上述贷款债务发生在其与**婚姻关系存续期间，**向邮储银行沙溪支行出具声明确认本案借款债务属于其夫妻共同债务，故**应承担共同清偿责任。**、陈承然经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邱高银、**于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金59211.39元及利息、罚息【截至2019年5月23日欠利息1592.78元、罚息2856.97元；从2019年5月24日起至清偿之日止，罚息以实欠本金为基数按罚息利率（贷款利率14%水平上上浮30%）计算】。二、被告邱高银、**于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行支付律师费700元。三、被告陈承然、付启斌对被告邱高银的本案债务承担连带清偿责任；被告陈承然、付启斌承担保证责任后，有权向被告邱高银追偿。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1409元（该款原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告邱高银、**、陈承然、付启斌负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  张群芳人民陪审员  叶国科二〇二〇年一月二十一日书 记 员  阮 铮书 记 员  肖长妍