贵州省安龙县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2328民初12号 原告：贵州安龙农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省安龙县栖凤街道办事处西城区迎宾大道，统一社会信用代码91522300709551168C。 法定代表人：李一凡，董事长，未到庭。 委托代理人：马传喻，男，职工。代理权限：特别授权。 被告：杨保娣，女，1973年8月20日生，汉族，住贵州省安龙县，未到庭。 被告：卢启龙，男，1968年10月19日生，汉族，住贵州省安龙县，未到庭。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告杨保娣、卢启龙借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马传喻到庭参加诉讼，被告杨保娣经本院公告传唤，被告卢启龙经本院传票传唤，均未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．依法确认原告与被告杨保娣、卢启龙签订的编号为2932017071800007号的《个人借款合同》合法有效，判决被告向原告偿还借款本金40,318.11元及利息5,286.65元（利息经银行系统查询计算到2019年5月13日止，含应收利息4,871.94元、复息370.00元、罚息44.71元），本息合计45,604.76元，并自2019年5月14日起按月利率11.97‰向原告支付逾期还款罚息及复息至付清借款之日，复息按借款合同约定计算；2．诉讼费用由被告承担。事实及理由：被告杨保娣、卢启龙于2017年7月10日向原告申请信用借款50,000元，经原告审批同意后，向被告杨保娣、卢启龙发放信用借款50,000元。被告杨保娣、卢启龙于2017年10月18日与原告签订了合同编号为2932017071800007号的《个人借款合同》。借款金额50,000元。借款期限为12个月，即从2017年7月18日至2018年7月16日，月利息7.98‰，逾期还款罚息为该月利息基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告按约发放借款，但被告仅归还利息4,676.79元，本金9,681.89元。上述贷款现已逾期，经原告多次催要，被告均无实际还款行为，截止至2019年5月13日，共欠原告本金40,318.11元及利息5,286.65元（利息经银行系统查询计算到2019年5月13日止，含应收利息4,871.94元、复息370.00元、罚息44.71元）。本息合计45,604.76元。综上所述，被告杨保娣、卢启龙到期不履行贷款偿还义务的行为，已构成严重违约，其依法应承担债务清偿责任。为保障原告债权的实现，现依法提起民事诉讼，请求人民法院判决支持原告的诉请。 庭审中，原告补充陈述：根据合同约定，复息以未付利息为基数，按月利率11.97‰计算。合同签订日期为2017年7月17日，起诉状存在笔误。 原告在举证期限内提交以下证据： 1．营业执照（复印件）、法定代表人身份证明、法定代表人身份证（复印件），证明原告的诉讼主体资格及法定代表人身份信息。 2．二被告的身份证、结婚证、《个人贷款面谈记录》、《个人信用报告本人查询申请表》、《个人借款合同》、借款借据、《授权扣划协议》《贷款催收通知书》（均为复印件），证明被告杨保娣、卢启龙于2017年7月10日向原告申请信用贷款50,000元，经原告审批同意后向二被告发放信用借款50,000元。二被告于2017年7月17日与原告签订了合同编号为2932017071800007号的《个人借款合同》，约定借款金额为50,000元，借款期限为12个月（2017年7月18日起至2018年7月16日止），月利率7.98‰，逾期还款罚息在月利率基础上加收50%，按季结息，如不按期付息，则自次日起计收复利。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，但二被告仅向原告支付了利息4,676.79元，本金9,681.89元。 3．归还贷款本息清单、贷款应收未收利息清单（均为复印件），证明截止至2019年5月13日，二被告共欠原告本金40,318.11元、利息5,286.65元（利息4,871.94元、复息370.00元、罚息44.71元），本息合计45,604.76元。 4．安龙县招堤街道西河社区居民委员会出具的证明，证明被告杨保娣外出务工，现无法联系。 被告杨保娣、卢启龙未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 经本院庭后询问，被告杨保娣辩称，1．我和卢启龙向原告申请借款，并共同在借款合同及借款借据上签字。我和卢启龙已于2018年7月12日办理离婚登记，该款项卢启龙没有使用，我愿意一人承担还款责任。2．原告诉请借款本息属实，但我现在偿债能力有限，希望原告放弃利息诉请，我自愿每月偿还1,000元借款本金。 原告所举上述证据具有真实性、客观性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告、被告杨保娣的陈述及原告提交的上述证据，本院认定事实如下：2017年7月，被告杨保娣、卢启龙向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司下属分支机构贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行申请借款50,000元。2017年7月17日，被告杨保娣、卢启龙作为借款人（甲方）与作为贷款人（乙方）的贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行签订了《个人借款合同》（合同编号：2932017071800007），约定主要内容为：第一条借款金额50,000元。第二条借款用途为经营服装加工销售。第三条借款期限12个月，即2017年7月17日至2018年7月16日。本合同项下的实际放款日和到期日以借款借据为准，借款借据及支取凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。第四条贷款利率、罚息利率和计息、结息一、贷款利率为月利率为7.98‰；二、罚息利率甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。……四、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。五、结息方式为按季结息，结息日一般固定为每季的第20日。……第六条还款按季结息，到期还本。……第十条违约责任借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。2017年7月18日，贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行与二被告签订借款借据，载明借款金额为50,000元，借款月利率7.98‰，借款日期为2017年7月18日，借款到期日为2018年7月16日。同日，贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行向被告杨保娣的账户发放借款50,000元。借款逾期后，二被告未清偿借款本息，截止至2019年5月30日，尚欠借款本金40,318.11元、利息5,286.65元（利息4,871.94元、复息370元、罚息44.71元），经原告催要未果，遂诉至本院，诉请同前。 本院认为，原告的下属分支机构贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行与被告杨保娣、卢启龙签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合同有效，原告与二被告形成借款合同关系，本院予以确认。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，当事人应按合同的约定履行义务。本案中，贵州安龙农村商业银行股份有限公司兴融支行已按约定向被告杨保娣的账户发放了50,000元借款，被告杨保娣、卢启龙作为借款人，在借款到期后未足额清偿借款本息，违反了合同义务，已构成违约，原告有权要求二被告偿还借款本金40,318.11元并支付相应利息。根据《个人借款合同》的约定，案涉借款利息为月利率7.98‰，罚息利率在借款借据载明的贷款利率基础上加收50%，复息以未付利息为基数按月利率11.97‰计算，原告诉请按照约定的利息标准计算利息、罚息、复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 被告杨保娣、卢启龙未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，不影响本案的审理。 据此，依照上述法律规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下： 一、原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司与被告杨保娣、卢启龙于2017年7月17日签订的《个人借款合同》（合同编号2932017071800007）有效。 二、被告杨保娣、卢启龙于本判决生效后十日内向原告贵州安龙农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40,318.11元及利息、罚息、复息（截止至2019年5月13日，利息、罚息、复息共计为5,286.65元；自2019年5月14日起至借款清偿之日止，以本金50,000元为基数，按月利率11.97‰计算罚息，并以未付利息为基数，按月利率11.97‰计算复息）。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费940元，由被告杨保娣、卢启龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在限定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请强制执行。 审 判 长  周敏兴 人民陪审员  杨再龙 人民陪审员  陈安益 二〇二〇年一月八日 书 记 员  李坤波