新疆维吾尔自治区克拉玛依市克拉玛依区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）新0203民初1522号 原告：克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司，住所地克拉玛依区。 法定代表人：达木。 委托诉讼代理人：徐钒霆，男，1987年9月27日出生，汉族，该公司员工，住克拉玛依区。 被告：张文花，女，1957年7月18日出生，汉族，住克拉玛依市。 被告：王建恒，男，1951年8月4日出生，汉族，住克拉玛依区。 被告：谢文香，女，1969年3月18日出生，汉族，住克拉玛依区。 被告：赵永和，男，1969年3月18日出生，汉族，住克拉玛依区。 被告：杨洪，男，1973年4月1日出生，汉族，住克拉玛依区。 被告：王文华，男，1955年12月7日出生，汉族，住克拉玛依区。 原告克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司（以下简称金龙银行）与被告张文花、王建恒、谢文香、赵永和、杨洪、王文华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金龙银行委托诉讼代理人徐钒霆、被告赵永和到庭参加诉讼。被告张文花、王建恒、谢文香、杨洪、王文华经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金龙银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张文花支付借款本金315000元、利息及罚息99417.35元（利息自2018年1月22日至2018年11月21日共计305天为34827.19元：350000元×9.7875‰÷30天×305天；罚息自2018年11月22日至2020年1月14日共计419天为64590.16元：315000元×14.68125‰÷30天×419天），以上合计414417.35元；2、被告王建恒、谢文香承担共同还款责任；3、被告赵永和、杨洪、王文华承担连带责任担保。事实与理由：2017年4月28日，原、被告签订《农户联保借款合同》约定：被告张文花向原告借款350000元，借款期限为12个月，借款月利率为9.7875‰，按月付息，到期还本，由王建恒、谢文香承担共同还款责任，被告赵永和、杨洪、王文华提供连带责任担保。借款合同签订后，原告依约向被告张文花发放贷款350000元。但被告于2018年1月22日起就未按合同要求归还我行贷款本息，经原告多次催要无果，故原告诉至法院。 被告赵永和辩称，对原告诉请金额认可，我在原告处贷款已经两年了都正常还款，贷款之前我不认识张文花，只是临时把我们绑在一起组成联保，原告所称的35万元贷款，因为杨洪是合作社的法人，当时贷款就是帮杨洪还合作社的贷款，原告应该是知道的，杨洪当时给联保组成员承诺一个星期左右就能还上这笔钱，我们就同意了，所以张文花的借款是合作社用的，我们联保人没有责任，请求驳回原告对我的诉讼请求。 被告张文花、王建恒、谢文香、杨洪、王文华未到庭亦未提交书面答辩意见。 对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月28日,被告张文花、赵永和、王文华三人组成联保小组，自愿为原告向联保小组任一成员发放的最高额为1650000元贷款提供担保，并签订《联保承诺书》和《联保借款合同》。同日，被告张文花与原告签订《个人借款合同》约定，原告向被告张文花发放贷款350000元用于借新还旧，贷款期限12个月，自贷款人实际放款人放款日起算。实际放款日和到期日以借款借据标注日期为准。贷款利率为固定利率为9.7875‰，每月的20日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。同日，被告王建恒、谢文香签订“共同还款承诺书”，承诺对借款人张文花的上述350000元借款的全部债务（包含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）承担共同还款责任。同日，被告赵永和、杨洪、王文华与原告签订《保证合同》一份，承诺为被告张文花的上述借款承担连带责任保证。被告张文花在“借款借据”借款人处签字确认，载明：贷款金额350000元，借款日自2017年4月28日至2018年4月26日到期，还款方式为按月利随本清，借款月利率为9.7875‰。但被告张文花自2018年1月22日未再付息，合同届满时，仅偿还原告本金35000元，截止2020年1月14日尚欠本金315000元、利息及罚息99417.35元未归还，故原告诉至本院。 另查，2015年6月9日，被告张文花曾向原告贷款600000元用于土地种植，贷款期限6个月，自2015年6月9日起至2015年12月9日止。被告赵永和、王文华与张文花等人组成联保小组，互为小组内成员与原告的贷款承担连带保证责任。 庭审中，原告认可2017年4月28日张文花贷款350000元所偿还的旧贷款系指2015年6月9日张文花的600000元贷款。被告杨洪并非旧贷款中的担保人。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告分别与被告张文花、王建恒、谢文香、赵永和、杨洪、王文华签订的《联保承诺书》、《联保借款合同》、《个人借款合同》、“共同还款承诺书”、《保证合同》系各方真实意思表示，且内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同及承诺合法有效，本院依法予以认定，双方均应按照约定履行。被告张文花在合同履行期内未按约定还款付息，截止2020年1月14日尚欠借款本金315000元、利息及罚息99417.35元未还，原告出示“借款借据”等证据予以佐证，本院依法予以确认。被告王建恒、谢文香作为共同还款人理应承担共同还款责任。 关于保证人是否承担保证责任的问题。原告作为贷款人与作为借款人的张文花明确约定贷款用于借新还旧，即以2017年的35万元贷款用以偿还之前张文花的贷款，其实质是金融机构在借款人无力偿还原有贷款情况下迫于贷款逾期压力而采取的变通贷款方式，有可能损害保证人利益。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定，“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款规定”。依本案查明的事实，被告赵永和、王文华系新贷与旧贷的保证人，理应承担相应的保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款之规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。但现有证据并不能证实杨洪系新贷与旧贷的同一保证人，或杨洪对新贷偿还旧贷系明知，故对原告要求杨洪承担保证责任的诉请，本院不予支持，杨洪对该笔350000元贷款可以免责。被告张文花、王建恒、谢文香、杨洪、王文华经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，其放弃当庭答辩及质证的权利，由此产生对其不利的法律后果由其自行承担。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张文花于本判决生效之日起十日内向原告克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司偿还贷款本金315000元，截至判决日的利息及罚息99417.35元； 二、被告王建恒、谢文香对上述款项承担共同还款责任； 三、被告赵永和、王文华对上述款项承担连带付款责任，并在承担责任后有权向被告张文花追偿； 四、驳回原告克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7516.26元、邮寄送达费254.40元、公告费470元，由被告张文花负担，被告王建恒、谢文香、赵永和、王文华承担连带给付义务。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。 审 判 长 李   晓   凌 人民陪审员 林      莉 人民陪审员 米热古力·米吉提 二〇二〇年一月十四日 书 记 员 卡   米   拉