广东省海丰县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)粤1521刑初465号 公诉机关广东省海丰县人民检察院。 被告人张奎光，男，1984年2月2日出生于广东省梅州市，身份证号码44******35，汉族，初中文化，无固定职业，住深圳市龙岗区(户籍所在地：广东省梅州市五华县）。因本案于2018年10月23日被海丰县公安局刑事拘留，同年11月29日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。 辩护人陈广辉、冯浩奎，广东深展律师事务所律师。 海丰县人民检察院以海检公刑诉〔2019〕408号起诉书指控被告人张奎光犯骗取贷款罪，于2019年7月24日向本院提起公诉。本院审查后于次日立案，并依法组成合议庭，于2019年9月3日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员林世迪出庭支持公诉。被告人张奎光及其辩护人陈广辉到庭参加诉讼。本案经报汕尾市中级人民法院批准延长审理期限三个月。现已审理终结。 海丰县人民检察院指控，2014年5月，熊某珍（已起诉）以向被告人张奎光购买深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509号房产为名，虚构已支付张奎光首期购房款人民币6590000元，尚欠余款人民币7340000元的事实，提供虚假的借款申请书、收入证明、二手房买卖合同、购房款收据等贷款材料，骗取海丰县农村信用合作联社贷款人民币7340000元。之后，熊某珍偿还了部分贷款本金和利息，至2018年6月9日，还欠贷款本金6795819.8元及相关利息未偿还。同年7月25日，熊某珍付还所欠贷款本金人民币6795819.8元及减免后的利息人民币166300元，现贷款已结清。 马某琴与其丈夫罗某（均另案处理）为了骗取海丰县农村信用合作联社的贷款，于2014年5月13日虚构马某琴向被告人张奎光购买权属原本属于马某琴的位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的商住用房，提交虚假的《二手房买卖合同》《按揭购房意向书》《收入证明》等虚假材料，与海丰县农村信用合作联社签订《贷款合同》，骗取海丰县农村信用合作联社贷款人民币7700000元。借款后马某琴只是付还部分本息给海丰县农村信用联社，之后就不再按约定还款和还息给海丰县农村信用合作联社，造成不良贷款，致使海丰县信用联社无法收回本金人民币6557562.85元和利息人民币836700元。马某琴被公安机关立案追逃后，于2018年8月2日付还海丰县农村信用合作联社借款本金6557562.85元及减免后的利息175000元，现贷款已结清。 2015年2月，黄某君（已判刑）虚构向被告人张奎光购买在深圳市龙岗区罗岗路口某某庭五间商铺为名，以该五间商铺为抵押，向海丰县农村信用合作联社提交《二手房买卖合同》等虚假材料，向海丰县农村信用合作联社申请贷款人民币690万元。同年4月14日，海丰县农村信用合作联社将贷款690万元以买方划付款的方式转账到被告人张奎光在海丰县农村信用合作联社设立的账户。黄某君取得贷款后没有按期向海丰县农村信用联社付还本金和利息，尚欠海丰县农村信用联社贷款本金人民币690万元和利息。 2018年10月23日10时许，被告人张奎光在深圳市龙岗区地铁三号线木棉湾地铁站被公安机关抓获归案。 在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了书证，证人证言，被害人陈述，被告人供述与辩解，辨认笔录等证据。海丰县人民检察院认为，被告人张奎光无视国家法律，以欺骗手段取得金融机构贷款，有其他特别严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。特提请本院依法判处。 被告人张奎光提出其对贷款不知情。其辩护人提出被告人张奎光主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有实施欺骗的手段，其行为不构成骗取贷款罪。 经审理查明，2014年5月，熊某珍以向被告人张奎光购买深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509号房产为名，虚构已支付张奎光首期购房款人民币659万元，尚欠余款人民币734万元的事实，提供虚假的借款申请书、收入证明、二手房买卖合同、购房款收据等贷款材料，骗取海丰县农村信用合作联社贷款人民币734万元。之后，熊某珍偿还了部分贷款本金和利息，至2018年6月9日，尚欠贷款本金6795819.8元及相关利息未偿还。同年7月25日，熊某珍付还所欠贷款本金人民币6795819.8元及减免后的利息人民币166300元，现贷款已结清。 汕尾市中级人民法院于2019年11月11日作出(2019)汕中法刑初字第372号刑事判决，以熊某珍实施上述行为犯骗取贷款罪而判处其有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。 马某琴与其丈夫罗某（另案处理）为了骗取海丰县农村信用合作联社的贷款，于2014年5月13日虚构马某琴向被告人张奎光购买权属原本属于马某琴的位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的商住用房，提交虚假的《二手房买卖合同》《按揭购房意向书》《收入证明》等虚假材料，与海丰县农村信用合作联社签订《贷款合同》，骗取海丰县农村信用合作联社贷款人民币770万元。借款后马某琴只是付还部分本息给海丰县农村信用联社，之后就不再按约定还款和还息给海丰县农村信用合作联社，造成不良贷款，致使海丰县信用联社无法收回本金人民币6557562.85元和利息人民币836700元。马某琴被公安机关立案追逃后，于2018年8月2日付还海丰县农村信用合作联社借款本金6557562.85元及减免后的利息175000元，现贷款已结清。 本院于2019年11月27日作出(2019)粤1521刑初749号刑事判决，以马某琴实施上述行为犯骗取贷款罪而判处其有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。 2015年2月，黄某君虚构向被告人张奎光购买在深圳市龙岗区罗岗路口某某庭五间商铺为名，以该五间商铺为抵押，向海丰县农村信用合作联社提交《二手房买卖合同》等虚假材料，向海丰县农村信用合作联社申请贷款人民币690万元。同年4月14日，海丰县农村信用合作联社将贷款690万元以买方划付款的方式转账到被告人张奎光在海丰县农村信用合作联社设立的账户。黄某君取得贷款后没有按期向海丰县农村信用联社付还本金和利息，尚欠海丰县农村信用联社贷款本金人民币690万元和利息。 本院于2019年8月22日作出(2019)粤1521刑初198号刑事判决，一、黄某君犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币40000元；二、责令黄某君退赔贷款本金人民币690万元，归还海丰县农村信用合作联社。 2018年10月23日10时许，被告人张奎光在深圳市龙岗区地铁三号线木棉湾地铁站被公安机关抓获归案。 上述事实，有以下证据证实： （一）书证 1.海丰县公安局出具的《受案登记表》《立案决定书》，证明： （1）2018年6月9日，海丰县农村信用社工作人员向海丰县公安局报案称熊某珍骗取贷款734万元、马某琴骗取贷款770万元，海丰县公安局于同日对熊某珍及马某琴骗取贷款案立案侦查。 （2）2018年6月11日，海丰县农村信用社工作人员向海丰县公安局报案称黄某君骗取贷款690万元，海丰县公安局于同月13日对该案立案侦查。 2.深圳市公安局龙岗公交派出所出具的《抓获经过》，证明：2018年10月23日10时10分，该所在深圳市龙岗区地铁三号线木棉湾地铁站C口处抓获张奎光。 3.广东省梅州市五华县公安局华城派出所出具的《户籍证明》，证明：被告人张奎光，男，1984年2月2日出生，籍贯广东省梅州市，身份证号码44******35，汉族，户籍所在地：广东省梅州市五华县。 4.海丰县农村信用合作社出具的《贷款档案》，证明： （1）熊某珍贷款档案包括《借款申请书》《个人薪金收入证明》《二手房买卖合同》《收据》《买方划付款授权书》《个人购房借款／担保合同》《借款借据》《土地产权》等证明：2014年5月，熊某珍以向张奎光购买深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509号房产为名，并以其已支付张奎光首期购房款人民币659万元，尚欠余款人民币734万元的以及其任深圳市某华进出口有限公司任副总经理，税后月收入平均22万元等为由向海丰县农村信用合作联社龙津分社申请贷款人民币734万元，并授权委托将贷款734万元一次性划入张奎光账号为800******574账户。2014年6月18日，海丰县农村信用合作联社龙津分社依约发放贷款734万元至张奎光的账户。 （2）马某琴贷款档案包括《个人住房按揭贷款申请审批表》《借款申请书》《审查报告》《银行流水清单》等，证明：2014年5月13日，马某琴以需要向张奎光购买深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512商用住房（总价值14605125元，已支付首期款690万元）为由，向海丰县信用联社龙津分社申请按揭贷款770元，并提供了马某琴身份证、户口本、结婚证（丈夫罗某）等复印件，个人薪金收入证明（马某琴系深圳市某华进出口公司总经理，平均税后月收入28万、罗某系东莞市某服装质量监测处总经理，平均税后月收入15万元）、收据（2014年3、4月份已向张奎光支付购楼首期款690万元）、买房划付款授权书（要求龙津分社向张奎光账户放款）等材料。其中涉案501、507、512房于2013年2月6日显示权利人为张奎光，2013年5月29日显示权利人为马某琴。该三间商用住房于2014年4月17日经广东某土地房地产评估公司评估价值14000775元。随即经审批及将涉案三间商用住房设立抵押登记后，龙津分社于2014年6月18日将770万元放款至张奎光80010001273384574账户，同日张奎光账户转款734万元至任某军账户。 （3）黄某君贷款档案材料包括《贷款申请书》《借款借据》《二手买卖合同》《借款人收入证明》《首期房款数据》《买房划付款授权书》《同意抵押声明书》《抵押品租赁情况说明书》《租赁协议》《抵押物复印件》《个人购房贷款合同》及评估公司答复函、卖方身份证复印件、银行账户流水等材料，证明：2015年2月2日，黄某君以需向张奎光购买位于深圳市龙岗区罗岗路口某某庭五间商铺，已支付首期款7026660元为由，将涉案五间商铺设立抵押登记，向海丰县农村信用合作联社龙津分社申请二手商用房按揭贷款690万元，并授权委托将贷款690万元一次性划入张奎光账号为800*****38账户。2015年4月14日海丰县农村信用合作联社龙津分社依约发放贷款690万元至张奎光的账户。 5.深圳市不动产登记中心出具的《不动产权资料电脑查询结果表》《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》，证明：熊某珍于2014年5月22日向张奎光购买登记在张某丹名下位于深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509号三套房产。 6.深圳市不动产登记中心出具的《不动产权资料电脑查询结果表》《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》，证明：马某琴于2014年5月29日向张某丹购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512号三套房产。 7.《深圳市不动产登记中心不动产权资料电脑查询结果表》《深圳市不动产登记中心不动产查封（备案）表》《不动产权资料电脑查询结果表》，证明：位于深圳市龙岗区布吉镇罗岗路口的二手商用房某某庭编号为SP**09(深房地字第600****378)、SP**11(深房地产字第600****99)、SP**12(深房地字第600*****64)、SP**38(深房地字第600****21)、SP**76(深房地字第600****66)等五间商铺于2015年4月1日，由深圳市某投资控股股份有限公司（法人陈某城）转让给黄某君。 8.海丰县农村信用合作联社出具的《关于熊某珍贷款已结清的情况说明》，证明：海丰县农村信用合作联社于2018年7月25日收回熊某珍的贷款本金人民币6795819.8元及减免后的利息人民币166300元，本息合计人民币6962119.8元，现该笔贷款已结清。 9.海丰县农村信用合作联社出具的《关于马某琴贷款已结清的情况说明》，证明：海丰县农村信用合作联社于2018年8月2日收回贷户马某琴借款本金6557562.85元及减免以后的利息175000元，本息合计6732562.85元，现该笔贷款已结清。 10.海丰县农村信用合作联社出具的《关于黄某君贷款的情况说明》，证明：借款人黄某君，身份证号码44******32,于2015年4月14日向海丰县农村信用合作联社龙津分社借款人民币690万元，贷款期限至2023年3月15日止。截止2019年1月17日，尚欠本金690万元，利息2049229.39元。海丰县农村信用合作联社于2017年8月23日对该笔贷款进行起诉,但由于经过司法程序拍卖抵押物时一拍、二拍均流拍，变卖抵押物也无法成交，现处于终结本次执行程序阶段。 11.《深圳市市场监督管理局商事主体登记及备案信息查询单》，证明：深圳市某世界实业有限公司法定代表人：张奎光；住所：深圳市龙岗区布吉街道某某庭一、二楼商铺。 12.本院出具的(2019)粤1521刑初42号、198号、749号及汕尾市中级人民法院出具的(2019)汕中法刑初字第372号《刑事判决书》，证明：熊某珍因本案被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币30000元；马某琴因本案被判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元；黄某君因本案被判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币40000元，并责令黄某君退赔贷款本金人民币690万元，归还海丰县农村信用合作联社。 （二）鉴定意见 广东省公安司法鉴定中心出具的粤公（司）鉴（文）字〔2018〕11005号《鉴定书》，证明：黄某君贷款档案中《二手房买卖合同》)《买方划付款授权书》)《抵押品租赁情况声明书（未出租）》尾页上“张奎光”可疑签名笔迹与样本张奎光签名笔迹不是同一人所写。 海丰县公安局出具的海公（经）鉴通字〔2018〕004号《鉴定意见通知书》，证明：以上鉴定意见已告知被告人张奎光。 （三）证人证言 1.证人林某清证言，证明：海丰县农村信用合作联社海城信用社在开展贷后检查过中发现黄某君于2015年2月以购买二手房为由向海丰县农村信用合作联社申请贷款，为此提供了《二手房买卖合同》《收入证明》等证明，签订贷款合同后海丰县农村信用合作联社发款690万元给黄某君，黄某君贷款后未如约还本付息，截止2018年6月，黄某君仍拖欠借款余额690万元。 借款人熊某珍在2014年5月13日以购买位于广东省深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509的商住房为名，向我联社二手商住房按揭贷款人民币734万元，期限10年，还款方式为等额本息。借款后，熊某珍按约定还款54.5万元，余款6795800元就没有按合同规定归还。 2.证人张某声证言，证明：我于2011年开始至现在海丰县农村信用社龙津分社任信贷员，负责贷款主查岗。 在我任海丰县农村信用合作联社龙津分社信贷员期间，我办理过熊某珍的贷款；熊某珍于2014年5月13日向龙津分社申请二手房贷款734万元，由我和戴某辉受理后对其申请贷款进行调查，并作出调查报告，这笔贷款于2014年5月26日得到联社领导批准，我社于2014年6月18日发放熊某珍申请的二手房贷款734万元，将这笔款项转账到熊某珍指定的张奎光账号；该笔贷款期限为十年，按我社利率表的规定，该笔贷款按中国人民银行规定的基准利率上浮25%（当时利率为8.1875%），采用等额本息的还款方式，熊某珍每月应偿还贷款本息9万元；该笔贷款抵押物是熊某珍向张奎光购买的位于深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509商住用房，经广东省某土地房地产评估咨询有限公司评估，该三套商住用房的评估价格为人民币13360680元；该笔贷款是龙津分社主任吴某德带我和戴某辉负责调查核实，我和分社戴某辉、吴某德、黄某文等六位工作人员去进行了抵押物实地调查核实，我们调查的这三间商用住房的情况和贷款人熊某珍提供的情况一致；我和吴某德有到深圳市房管局房产交易中心核实这三间商用住房房产证的真实性，贷款人熊某珍是在深圳市某华进出口有限公司任副总经理，其丈夫黄某海是在东莞市常平某服装质量检测服务部深圳办事处任副总经理，我们没有去两人的工作单位核实职位真实性；熊某珍和丈夫黄某海分别提供各自2014年的收入证明是税后月收入22万元和10万元，但我们没有核实薪金真实性；熊某珍提供的其于2014年3月23日购买这三间商用住房所付定金250000元、于2014年4月8日交付首期房款6340000元和余款的收据，其采用的付款方式我们没有核实；我没有到熊某珍和黄某海提供他们银行流水的开户行进行核实，熊某珍刚开始时有按时还款，大概在2016年的时候就停止还款。 马某琴这笔贷款是叶某怀、黄某文交办下来的，再由我分社的经理吴某德交代我和戴某辉受理，我是这笔贷款贷前调查岗的主调查岗，戴某辉是协查岗。2014年5月份，马某琴以向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的商住用房的名义，提供该处房产向我社办理按揭贷款。马某琴这笔贷款的发放时间是2014年6月18日，数额是770万元，期限是十年，还款方式是分期还款，借款后马某琴只付还了部分本金和利息，目前各欠本金655.76万元，利息83.67万元，造成了不良贷款。 约几年前（具体时间忘记了）黄某君有到海丰县农村信用社龙津分社申请二手商用房按揭贷款，黄某君向信用社提出贷款申请，然后县联社指派龙津分社办理，我在龙津分社任信贷员，所以由我接手办理；当时黄某君提供了《借款申请书》《二手房买卖合同》《户籍资料》《收入证明》等资料，县信用社的分管领导、信贷部长黄某文，分社主任钟某林以及我和戴某辉（龙津分社信贷员协查岗），广东某资产评估公司的工作人员一起前往深圳调查黄某君的购房情况及收入证明；黄某君提供了深圳市龙岗区布吉镇罗岗路口京华南庭商铺五套房的产权作为抵押；县联社委托第三方广东某资产评估公司来对黄某君提供的抵押物进行评估的，然后我和戴某辉根据贷款人黄某君提供的材料与调查的情况作出调查报告。黄某君贷款人民币690万，期限是8年，利率是7.375%。申请下来的贷款是直接发放到申请人事前提供的账户里的，黄某君办理贷款时有委托第三方收取贷款，所有贷款发放到黄某君的账户之后就马上转到第三方张奎光的账户里。黄某君有提供其与张奎光买卖二手房的合同。 经辨认混杂照片，辨认人张某声辨认出向其申请贷款的人就是黄某君、马某琴；辨认出其同事戴某辉。 3.证人戴某辉证言，证明：我于2009年12月4日开始至现在海丰县农村信用社龙津分社任信贷员。 熊某珍于2014年5月向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509商用住房，于2014年5月13日向我联社申请二手房贷款734万元；该笔贷款是我和张某声负责调查核实，当时分社经理吴某德有向我和张某声打招呼说这笔贷款是联社领导交代的，叫我们要用心办好；我和张某声没有到贷款人熊某珍提供的其居住地深圳市南山区某大道某大厦B座603实地调查核实，我和张某声、吴某德、黄某文、吕劲松有去熊某珍提供的抵押物实地调查核实，调查情况与贷款人熊某珍提供的情况一致；这三间商用住房经过广东省某土地房地产评估咨询有限公司进行评估，评估价格为人民币13360680元，抵押物评估过程是合法的；贷款人熊某珍是在深圳市某华进出口有限公司任副总经理，其丈夫黄某海是在东莞市常平某服装质量检测服务部深圳办事处任副总经理，我们没有到该俩人的工作单位核实职位真实性；熊某珍提供的其本人与黄某海的2014年月收入证明是张某声负责核实，我没有去核实；熊某珍提供的其2014年3月23日购买这三间商用住房所付定金250000元、4月8日交付首期房款6340000元和余款的收据，我没有核实其采用的付款方式，我不清楚张某声是否有核实；熊某珍提供的其本人与丈夫黄某海的银行流水，我有看但没有核实；熊某珍是否有按合同规定还款，我不知道。 2014年5月份，马某琴的贷款是以向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的商住用房的名义，提供该处房产向我社办理按揭贷款的。马某琴这笔贷款是叶某怀交下来的，再由我分社的经理吴某德交代我和张某声受理的，张某声是贷前调查岗的主调查岗，我是协查岗。那时龙津分社的经理是吴某德，马某琴来龙津分社跟吴某德说申请贷款已经和县信用联社的领导叶某怀讲好了，我龙津分社接到马某琴贷款申请后，由信贷部经理黄某文、龙津分社经理吴某德及张某声以及我本人到马某琴提供的抵押物所在地，由广东某评估公司对抵押物进行评估，评估后我龙津分社和张某声出具了调查报告并制作贷款档案，并向县信用联社呈批了贷款手续，经县信用联社批准对马某琴发放了770万元的贷款，期限是十年，发放贷款的时间是2014年6月18日。这笔贷款的还款方式是分期还款，借款后马某琴只付还了部分本金和利息，目前各欠本金655.76万元，利息83.67万元，属于不良贷款。我和张某声有到深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512商品房核实了情况，马某琴和张奎光也有到我社办理贷款的相关手续。 黄某君贷款一事张某声是主查岗，我是协查岗。黄某君是2015年到海丰县农村信用社龙津分社申请二手商用房按揭贷款，当时黄某君提供了《借款申请书》《二手房买卖合同》《户籍资料》《收入证明》等资料，我们有前往深圳调查黄某君的购房情况及抵押物的实际情况，黄某君提供了深圳市龙岗区布吉镇罗岗路口京华南庭商铺五套房的产权作为抵押。黄某君的贷款我负责复核资料的，数据无误和资料齐全我就签名。 经辨认混杂照片，辨认人戴某辉辨认出到农信社申请贷款的人就是黄某君、马某琴、熊某珍及其丈夫黄某海，辨认出黄某君贷款时提交的合同中的卖方就是张奎光；辨认出其同事张某声。 4.证人吴某德证言，证明：我于2006年开始在海丰县农村信用合作联社工作，于2009年12月任联社龙津分社负责人，2014年11月任联社鹅埠信用社主任。2014年5月13日，熊某珍向我联社龙津分社申请二手房贷款734万元，我交给张某声和戴某辉调查核实，张某声和戴某辉于2018年5月21日作出调查报告，熊某珍申请二手房贷款734万元于2014年5月26日得到联社领导批准，我社于2014年6月18日发放熊某珍申请的二手房贷款734万元，将该笔款项转账到熊某珍指定的张奎光账号；贷款期限是十年，按我社利率表的规定，该笔贷款按中国人民银行规定的基准利率上浮25%（当时利率为8.1875%），采用等额本息的还款方式，贷款人熊某珍每月应偿还贷款本息9万元；熊某珍贷款的抵押物是其向张奎光购买的位于深圳市福田区景田路某综合楼505、506、509商住用房，抵押物经过广东省某土地房地产评估咨询有限公司评估，评估价格为人民币13360680元；联社信贷部经理黄某文有向我打招呼说这笔贷款是联社理事长叶某怀安排尽快办理的，我和戴某辉、张某声、黄某文、李某松、曾某杏、庄某梅一共七个人到熊某珍提供的抵押物实地进行调查核实，我们调查的情况与贷款人熊某珍提供的情况一致；上述提及的三间商住用房过户到贷款人熊某珍名下后，我和张某声有到深圳市房管局房产交易中心办理房产的他项权证；贷款人熊某珍与其丈夫黄某海的工作单位职位、薪金、银行流水、支付三间商住用房的定金、首期房款、余款的收据及付款方式，均由张某声和戴某辉调查核实，他们应该有去核实；对于熊某珍提供的2014年税后月收入22万元，其丈夫黄某海提供的2014年税后月收入10万元，这是调查岗张某声和戴某辉的职责；对于熊某珍提供的2014年3月23日购买上述三间商住用房定金250000元、4月8日交付首期房款6340000元、余数的收据等，这也是调查岗张某声和戴某辉的职责；熊某珍以前有按合同规定还款，我不清楚她什么时候停止还款。 我在海丰县农村信用合作联社龙津分社担任经理期间有审批过马某琴的贷款。当时马某琴是以向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512三套商住用房向我社的贷款是人民币770万元。这笔贷款是马某琴在2014年5月份向我社申请办理的，当时和马某琴一同来我社申请办理贷款的还有熊某珍、刘某兰、刘某敏，他们都是购买二手房按揭的贷款，马某琴等人向我社提交了申请贷款的相关材料后，我社受理了。马某琴等人的贷款当时是联社交办下来的，授信管理部的经理黄某文告诉我，这是联社的业务，马某琴等人的贷款已经得到了理事长叶某怀的同意，让我社给予办理。我听后认为这是联社领导同意并交我社办理的，于是马某琴等人在提供了贷款的必要材料后，我社审核后就按程序上报县联社审批了。 经辨认混杂照片，辨认人吴某德辨认出罗某、马某琴。 5.证人叶某怀证言，证明：2014年5月份，马某琴的贷款是以向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的商住用房的名义，提供该处房产向我社办理按揭贷款的。这笔贷款是在我联社龙津分社办理的，信贷员是戴某辉和张某声，审查岗是曾某杏，由龙津分社审批小组洪某镇、庄某梅、杨某华审批，再由龙津分社的经理吴某德审批后上报县信用联社授信管理部初审员林某样审批，经授信管理部经理黄某文审批提交审贷委员会审批，最后由我批准发放贷款。 黄某君办理的贷款我就不记得了，但是在我们信用社贷款金额超过200万的贷款最终环节是报县联社理事长审批的，所以黄某君办理的690万元贷款应是我在任时审批的。我们信用社对贷款的发放是遵循审批和发放分开的原则，我是县信用联社的领导，所以我只负责对贷款的最终环节审批，贷款是由借款人向信用社分社提出申请，提供项目的相关材料，包括借款人贷款项目资料和收入证明等，项目贷款资金用途即第三方的材料、抵押物的材料；分社或信用社接到申请后，就会对借款人进行调查，由分社信贷组信贷员调查借款人的贷款项目，接着县联社再委托评估公司对抵押物进行调查评估。在评估后认为符合条件的才形成书面请示和调查报告及贷款人的材料，再上报县联社授信管理部进行初审，如果通过初审后最终环节才交由我审核。黄某君的贷款应该也是按这样的程序进行调查发放的。张奎光我不认识；陈某先是我们海丰县信用社的老客户了，多年来都有在海丰县农村信用联社存款和贷款。 6.证人林某样证言，证明：马某琴是以向张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512的二手商住用房的名义，提供该处房产向我联社办理按揭贷款的。马某琴是于2014年5月在我联社龙津分社申请办理的，贷款金额是人民币770万元，期限是十年，我社发放贷款的时间是2014年6月18日。信贷员是戴某辉和张某声，审查岗是曾某杏，审批小组洪某镇、庄某梅、杨某华审批，再由龙津分社的经理吴某德审批后上报县信用联社授信管理部，由我进行初审报黄某文审批，再由罗某长审批后提交风控委员会，最后由理事长叶某怀批准发放贷款。 7.证人黄某文、罗某长的证言与证人林某样的证言基本一致。 8.证人黄某海证言，证明：我的同学江某春（男，约37岁，广东省惠州市惠东县人）介绍我购买深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509商住用房，同时介绍了一家中介公司的老板陈某先（身材微胖）给我认识，我觉得既然是同学介绍的，那应该信得过，所以我也没有想什么其他的，就让陈某先帮我办理二手房贷款的事项；我和妻子熊某珍于2014年5月13日向海丰县农村信用合作联社申请二手房贷款734万元，月供8万元，因“月供”（指按月付还贷款本息）压力太大，截至2015年9月21日，我们已偿还贷款本金544180元、利息549709元，剩下贷款本金6795819元本金及相应利息，我们没有付还；当时陈某先说办理贷款的材料已经做好，让我和熊某珍去签个名就好，就这样，我和熊某珍过去海丰县农村信用合作联社龙津分社办理二手房贷款，由龙津分社的两个信贷员负责办理，但由于我和熊某珍只去过一次，对信贷员的体貌特征，我已经记不清了；我们近期准备将上述三间商住用房出售并偿还我们拖欠海丰县农村信用合作联社的贷款，我们已经联系好买家，卖房合同已经做好，资金已经到位。 经混杂相片辨认，辨认人黄某海辨认出陈某先就是那名“操作”熊某珍向海丰县农村信用合作联社龙津分社贷款734万元的陈某先。 （四）被告人及同案人供述与辩解 1.同案人熊某珍供述，证明：我于2014年5月13日以我要购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼505、506、509商住用房，向海丰县农村信用合作联社申请二手房贷款734万，贷款期限为十年，“月供”（指按月付还贷款本息）8.8万元左右，因“月供”压力太大，截至2015年9月21日，我已偿还贷款本金544180元和利息549709元，剩下6795819元本金及利息，我还没有偿还；负责办理贷款审查的是海丰县农村信用合作联社龙津分社的两个信贷员,由于我只来过龙津分社一次，我现记不清信贷员的体貌特征，我也不知道他们的姓名；办理贷款的程序具体是我丈夫的同学介绍一个中介带我们过来办理贷款的，他说办理贷款的前期资料已经做好，让我和我丈夫黄某海去签个名就好，就这样，我和黄某海跟着中介到海丰县农村信用合作联社龙津分社在我们二手房贷款资料上签名；我在海丰县农村信用合作联社龙津分社办理贷款时的职业是在深圳市南山区和记电讯公司做会计，我丈夫黄某海在海丰县农村信用合作联社龙津分社办理贷款时的职业是在深圳南山区一公司（我不知道公司名称）做业务员；我和我丈夫黄某海的收入证明不是我们提供的，海丰县农村信用合作联社龙津分社信贷员没有去我们就职的单位调查核实；我不知道带我们购买房子的中介的名字，他身材有点胖，他是圆脸的，我不知道他的电话号码，我看见他的人或相片应该能认出来；我不知道带我们购买房子的中介是哪个公司的，因为我丈夫的同学介绍我认识那名中介，我觉得可以相信，所以购买他介绍的房子，我丈夫黄某海同学叫江某春，他是惠东县人，我丈夫可能知道江某春的联系电话，我就不知道他的联系电话。 经混杂相片辨认，熊某珍辨认出陈某先就是那名“操作”其向海丰县农村信用合作联社龙津分社贷款734万元的人（即其丈夫的同学介绍其认识的那名中介）。 2.同案人黄某君供述，证明：2014年底朋友洪某介绍我来到深圳市布吉陈某先的公司，当时陈某先要我在他的公司打工，并且承诺每个月给我2500元的工资及公司包我的吃住，我当场就答应了。之后我在深圳布吉住了几天也没干什么工作就回来海丰了，过了一段时间，陈某先通知我回到深圳，当时在深圳公司签了几个名，然后陈某先带我到深圳的公证处办理了五套商铺是我所购买的公证。就这样位于深圳市龙岗区布吉镇罗岗路口京南华南庭商铺五套商铺转到了我的名下，陈某先叫我用这五套商铺向海丰县农村信用联社贷款。我于2015年2月向海丰县农村信用联社申请贷款人民币690万元。我向农村信用社提供的申请贷款的所有材料及相关手续都是陈某先的公司事先拿给我，我再到农村信用社去签名办理的。 我有在《借款申请书》《二手房买卖合同》《个人信用信息查询授权书》《户口簿》《个人住房按揭贷款客户谈话笔录》《同意抵押声明书》《买方划付款授权书》《提款申请书》等材料上签名。上述材料是陈某先提供给海丰县农村信用合作联社的。我在办理贷款时在农村信用社办理了一张银行卡，并且办卡时登记了我的手机，该笔690万的贷款打入我的银行卡之后我的手机显示了款项打入的信息，但是银行卡并没有拿给我。所以我不知道资金的情况。是陈某先安排我去贷款的，陈某先给我工作，付我工资，所以我就答应到海丰县农村信用合作联社龙 津分社贷款的事。陈某先承诺自贷款开始，每月支付2500元工资给我。 经辨认混杂照片，辨认人黄某君辨认出办理贷款的信用社工作人员就是张某声，提供材料叫其贷款的人就是陈某先。 3.同案人马某琴供述，证明：2014年期间，我和刘某敏、刘某兰、熊某珍等人经我老公罗某和他朋友黄某海介绍后购买了深圳市福田区景田路某园综合楼501、507、512三间商用住房，由于当时购买时没有支付首付款，罗某和黄某海就让我们几个人来海丰县信用联社龙津分社办理贷款来支付购房款，我就和刘某敏、刘某兰、熊某珍等人来到海丰县信用联社龙津分社办理贷款，一开始两次罗某和我有一起来办理手续，之后就是我自己来办理贷款手续的。我们来到龙津分社时这边的工作人员已经准备好材料，由于我比较信任我老公罗某，又是他让我办理贷款的，我都没有看那些贷款材料就在上面签名了，当时我不清楚自己贷款了多少钱。现我知道当时贷款770万元，贷款下来后我老公一开始有按期还款，还了约一年多，大约100多万元左右，之后我老公罗某因为涉嫌犯罪被深圳市公安机关抓获了，就开始没有按期还款了。当时我是以向一名叫张奎光的人购买上述501、507、512三间商用住房的名义来贷款的，实际这三处物业是我的。贷款材料都是假的，包括我的收入证明等，我收入根本没有那么多，平时我是在帮人拖地的，月收入根本没有那么高。 4.被告人张奎光供述，证明：我于2009年开始就在深圳陈某先的公司上班了，2014年初陈某先的公司就在深圳市龙岗区布吉街道某某庭一、二楼经营某世界实业有限公司，到了2014年底的时候，某世界实业有限公司不知因为什么原因停业没有经营了，也就是那段时间，公司老板陈某先交代公司经理罗某东带我到龙岗区服务中心变更某世界实业有限公司的法定代表人为我。但是变更了我为法定代表人之后某世界也没有再经营了，也就是说我由始至终没有参与经营某世界实业有限公司。 2014年时，老板陈某先叫我和他公司的总经理罗某东一起回来海丰的信用社办理贷款手续，我听后认为陈某先是在深圳开公司的，办理贷款是正常的事情，于是就答应了陈某先，罗某东把我带到了海丰县城二环路莲花山路口对面附近的一家信用社（具体名称不祥），我们到了这家信用社之后，罗某东让我在这家信用社的一楼办理银行卡，办好之后，罗某东就带我上去这家信用社的二楼，到了二楼之后，罗某东和这家信用社的一名工作人员就指引我在他们事先准备好的材料上签名，也即是上面公安机关拿给我看并确认的贷款材料，我按照他们的引导在各项材料签名并盖手指印，签好之后，罗某东就叫我先回深圳了。经辨认熊某珍和马某琴贷款档案中的《二手房买卖合同》，合同第三页上卖方的签名是我本人的亲笔签名和捺印指模。 以上证据，均经庭审举证、质证，本院予以确认。 本院认为，被告人张奎光无视国家法律，伙同熊某珍、马某琴、黄某君等人采用欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社贷款共人民币2194万元，至案发时尚有本金人民币20253382.65元没有归还，具有严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人张奎光所犯罪名成立，本院予以支持。 被告人张奎光提出其对贷款不知情及辩护人提出被告人张奎光的行为不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见，经查，熊某珍、马某琴、黄某君虚构向被告人张奎光购买位于深圳市福田区景田路某园综合楼501、505、506、507、509、512号房产及某某庭五间商铺，并以上述房产和商铺作抵押，提供虚假的借款申请书、收入证明、二手房买卖合同、购房款收据等贷款材料，骗取海丰县农村信用合作联社贷款共2194万元，被告人张奎光到海丰县农村信用合作联社在二手房买卖合同等资料上签名，并在海丰县农村信用合作联社设立账户供海丰县农村信用合作联社以买方划付款的方式将贷款共2194万元转账到被告人张奎光的上述账户的事实，有熊某珍、马某琴、黄某君的贷款档案，证人黄某海、张某声、戴某辉、吴某德等人的证言，同案人熊某珍、马某琴、黄某君及被告人张奎光的供述等证据证实，足资认定。被告人张奎光的行为已构成骗取贷款罪。故对被告人张奎光及其辩护人提出的辩解、辩护意见，本院不予采纳。 鉴于熊某珍、马某琴已清偿涉案贷款本金及减免后利息，对被告人张奎光可以酌情从轻处罚。根据被告人张奎光的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人张奎光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年九个月，并处罚金人民币80000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年10月23日起至2021年7月22止；罚金限于判决生效第二日起十日内一次性缴纳。） 二、被告人张奎光对本院(2019)粤1521刑初198号刑事判决第二项“责令被告人黄某君退赔贷款本金人民币690万元，归还海丰县农村信用合作联社”负连带退赔责任。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  陈小娟 审 判 员  李永辉 人民陪审员  陈俊峰 二〇二〇年一月七日 书 记 员  彭禹帆 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。