湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初2980号原告：湖北消费金融股份有限公司，住所地武汉市武昌区中北路9号长城汇T1写字楼第37层。法定代表人：周楠，董事长。委托诉讼代理人：王茜红、邱子忆，国浩律师（武汉）事务所律师。被告：魏雪峰，男，1969年11月8日出生，汉族，居民身份证住址广东省惠州市惠阳区，湖北消费金融股份有限公司（以下简称“湖北消费金融公司”）向本院申请诉前财产保全，本院依法采取了保全措施。原告湖北消费金融公司与被告魏雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖北消费金融公司的委托诉讼代理人邱子忆到庭参加诉讼。被告魏雪峰经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，在规定期限内未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告湖北消费金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告立即向原告返还剩余本金123465.42元，利息、罚息及复利以剩余本金123465.42元为基数，按照合同约定标准，从逾期之日开始计算至借款全部清偿之日止。月度管理费按照合同约定的标准，从逾期之日开始计算至判决生效之日止；2、请求法院依法判令被告立即向原告返还两份《个人额度借款支用单》剩余本金44849.51元，利息及罚息（利息及罚息按两份《个人额度借款支用单》的标准计算，从逾期之日开始计算至借款全部清偿之日止）；3、请求法院依法判令被告承担原告为实现债权而支付的费用（包括但不限于差旅费、查询费、律师费等）；4、请求法院依法判令本案诉讼费、保全费、公告费等费用由被告承担。案件查明事实（一）签约情况：2017年3月22日，魏雪峰（借款人）与湖北消费金融公司（贷款人）签订《个人消费贷款合同》。2018年5月8日，被告魏雪峰通过湖北消费金融公司互联网平台向湖北消费金融公司申请个人消费贷款额度，并与湖北消费金融公司签订了《个人借款额度合同》及其附件《个人额度借款支用单》（编号：ED9020180508140000033753600001，以下简称1号借款支用单），2018年7月18日，被告魏雪峰通过湖北消费金融公司互联网平台与湖北消费金融公司签订合同附件《个人额度借款支用单》（编号：ED9020180508140000033753600002，以下简称2号借款支用单），1、2号借款支用单与《个人借款额度合同》具有同等的法律效力。（二）《个人消费贷款合同》主要条款：魏雪峰向湖北消费金融公司贷款20万元，贷款期限36个月，自2017年3月22日始至2020年3月22日止，贷款月利率7.5‰，还款方式为按月等额本息；湖北消费金融公司按贷款金额的4‰每月向魏雪峰收取月度管理费；首次还款日一次性收取手续费200元；贷款采用自主支付方式，湖北消费金融公司将贷款资金直接发放至魏雪峰指定的账户，并由魏雪峰自主支付给符合合同约定用途的交易对象；魏雪峰未按期足额偿还贷款本金、利息或支付费用，湖北消费金融公司有权宣布本合同项下发放的全部贷款提前到期，提前收取贷款本息；魏雪峰未按期偿还贷款本金，自逾期之日起按合同约定利率加收50%作为罚息利率计收利息；对不能按期支付的利息，按照罚息利率计收复利；湖北消费金融公司为实现债权支付的诉讼费、律师费等由魏雪峰承担。《个人借款额度合同》及附件主要条款：本合同（包括《个人借款额度合同》及《个人额度借款支用单》）条款一经魏雪峰点击确认即视为魏雪峰已完全理解并同意本合同全部条款（包括有关权利义务、责任限制、免责条款），并视为本合同已由双方签署生效。魏雪峰可向湖北消费金融公司申请的信用额度不超过20万元，具体额度以湖北消费金融公司终审意见为准。对于额度项下单笔的贷款，以额度合同附件《个人额度借款支用单》约定为准。信用额度有效期0.5年。对于额度项下单笔贷款的发放与支付、息费标准及计收具体方式、还款等，以额度合同附件《个人额度借款支用单》约定为准。若魏雪峰没有按时足额偿还任一笔贷款的贷款本金、利息等应付款项的，湖北消费金融公司有权停止额度项下贷款的发放，宣布部分或全部贷款提前到期，要求魏雪峰立即提前清偿合同项下的部分或全部债务，并承担湖北消费金融公司为实现债权支付的诉讼费、律师费等费用。1号借款支用单约定，魏雪峰向湖北消费金融公司借款5万元，借款用途为家居家具，借款期限12期，自2018年5月8日至2019年5月8日；2号借款支用单约定，魏雪峰向湖北消费金融公司借款0.76万元，借款用途为手机数码，借款期限12期，自2018年7月18日至2019年7月18日；1、2号借款支用单均约定：贷款还款方式为等额本息，贷款利率为年利率20%；贷款采用自主支付方式，湖北消费金融公司将贷款资金直接发放至魏雪峰绑定的借记卡银行账户中（1号借款支用单约定放款账户为魏雪峰在招商银行尾号为“09433”的账户，2号借款支用单约定放款账户为魏雪峰在建行尾号“80486”的账户），并由魏雪峰自主支付给符合合同约定用途的交易对象；魏雪峰贷款发生逾期的，从逾期之日起，对逾期贷款本金按照支用单约定的利率加收50%计收逾期罚息。《个人消费贷款合同》履行情况：湖北消费金融公司按照合同约定于2017年3月23日向魏雪峰指定账户发放了贷款20万元。贷款发放后，魏雪峰足额偿还了2017年3月22日至2018年6月22日期间的借款本息并结清相关费用，其后未再继续还款。截至2019年9月11日，魏雪峰尚欠借款本金123465.42元及利息、罚息、复利、月度管理费等未付。《个人借款额度合同》及附件履行情况：2018年5月8日，湖北消费金融公司按照1号借款支用单的约定向魏雪峰绑定的招商银行尾号为“09433”的账户发放了贷款5万元，贷款发放后，魏雪峰足额偿还了2018年5月8日至2018年9月8日期间的借款本息并结清相关费用，其后未再继续还款，截至2019年9月11日，魏雪峰尚欠借款本金34422.34元及利息、罚息未付。2018年7月18日，湖北消费金融公司按照2号借款支用单的约定向魏雪峰绑定建行尾号“80486”的账户发放了项下贷款0.76万元，贷款发放后，魏雪峰足额偿还了2018年7月18日至2018年9月18日期间的借款本息并结清相关费用，其后未再继续还款。截至2019年9月11日，魏雪峰尚欠借款本金6435.67元及利息、罚息未付。（四）律师费：湖北消费金融公司与国浩律师（武汉）事务所签订《委托代理合同》，为魏雪峰借款案支付律师代理费800元。（五）原告提交证据：借款申请表、《个人消费贷款合同》、《个人借款额度合同》及两份《个人额度支用单》、被告签订借款合同现场照片、湖北消费金融个人APP嗨钱包操作手册、《电子签名数字验证报告》、电子转账凭证三张、还款计划表三张、委托代理合同、律师费支付凭证及发票。（六）被告答辩及举证：被告未到庭陈述答辩意见，亦未向本庭提交证据。（七）其他：湖北消费金融公司向本院提交的《个人消费贷款合同》对应的还款计划表载明，其对魏雪峰《个人消费贷款合同》项下2018年6月23日至2018年9月22日期间的利息、罚息、复利、月度管理费等进行了减免。裁判理由与结果本院认为，湖北消费金融公司与魏雪峰签订的《个人消费贷款合同》、《个人借款额度合同》及《个人额度借款支用单》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院对湖北消费金融公司与魏雪峰之间的借款合同关系予以确认，双方均应依约履行合同义务。依据查明事实，贷款发放后，魏雪峰未依约还款，已经构成违约，湖北消费金融公司有权宣布已发放的贷款全部到期并要求魏雪峰偿还剩余借款本金。截至2019年9月11日，魏雪峰尚欠《个人消费贷款合同》项下借款本金123465.42元及《个人借款额度合同》项下借款本金40858.01元。湖北消费金融公司要求魏雪峰按照《个人消费贷款合同》的约定支付逾期之日起至清偿之日止的利息、罚息及复利，并支付逾期之日起至判决生效之日止的管理费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，因湖北消费金融公司对2018年6月23日至2018年9月22日期间的息费予以减免，故其主张的利息、罚息、复利及月度管理费应从2018年9月23日开始计算。湖北消费金融公司要求魏雪峰按照《个人借款额度合同》及1号、2号借款支用单的约定支付逾期之日起至清偿之日止的利息、罚息，该诉请虽符合合同约定，但两项之和合计已经超过年利率24%，本院予以调减，对于湖北消费金融公司的该项诉讼请求，本院予以部分支持。湖北消费金融公司要求魏雪峰承担律师费损失800元，符合合同约定，本院予以支持。被告魏雪峰未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告魏雪峰于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还《个人消费贷款合同》项下尚欠的借款本金123465.42元，支付自2018年9月23日起至清偿之日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金123465.42元为基数，复利以实际拖欠利息数额为基数，按照《个人消费贷款合同》约定标准计付），并支付自2018年10月起至本判决生效之日止（以本案所涉《个人消费贷款合同》期限为限）的月度管理费（按800元/月的标准计算），利息、罚息、复利、月度管理费各项之和以年利率24%为限；二、被告魏雪峰于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司偿还《个人借款额度合同》及《个人额度支用单》项下尚欠的借款本金40858.01元，支付ED9020180508140000033753600001号《个人额度支用单》项下的利息、罚息（以剩余本金34422.34元为基数，按照该《个人额度支用单》的约定自2018年9月9日起计算至清偿之日止，且两项之和以年利率24%为限），并支付ED9020180508140000033753600002号《个人额度支用单》项下的利息、罚息（以剩余本金6435.67元为基数，按照该《个人额度支用单》的约定自2018年9月19日起计算至清偿之日止，且两项之和以年利率24%为限）；三、被告魏雪峰于本判决生效之日起十日内向原告湖北消费金融股份有限公司支付律师费损失800元；四、驳回原告湖北消费金融股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3666元，保全费1361元，公告费352元，合计5379元，由被告魏雪峰负担（上述款项已由原告湖北消费金融股份有限公司垫付，被告魏雪峰应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告湖北消费金融股份有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  祝 宁人民陪审员  钟秉诚人民陪审员  王金秀二〇二〇年元月八日法官助理朱庆玲书记员徐焱