沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初6221号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路116号，统一社会信用代码：91210102817790641G。负责人：辛立强，系该行行长。委托诉讼代理人：刘鹏,系该行工作人员。被告：刘瑞林，男，1979年12月16日出生，住辽宁省阜新蒙古族自治县。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘瑞林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人刘鹏到庭参加诉讼，被告刘瑞林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告之间的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。2、判令被告刘瑞林偿还原告贷款人民币407,770.92元，其中本金394,336.21元，利息、罚息13,434.71元（截至2019年1月20日），逾期利息按合同约定执行。3、判令如果被告刘瑞林不能全额偿还贷款本息，原告要求处分抵押物并优先受偿。抵押物拍卖、变卖后所得价款超出所欠我行贷款本息及相关费用部分归被告所有，不足部分由被告清偿。4、判令被告承担本案全部诉讼相关费用。事实与理由：2016年8月2日签订了《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，协议约定，由农行和平支行向其发放贷款420,000.00元，用于购买位于沈阳市沈河区并以此房产做为抵押，期限为2016年8月8日至2034年8月7日，利率为4.165%。原告依约履行了贷款义务，但被告自2018年4月开始拖欠我行贷款本息，经我行催要，被告仍拒不偿还。根据借款合同第十一条11.4第（2）款规定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。第九条9.2.7.1第（2）款项下贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。故为维护原告的合法权益，避免银行信贷资金损失，现向贵院提起诉讼，请求依法裁判解除我行与被告签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，裁判被告偿还剩余贷款本金及利息，我行对被告抵押房产享有优先受偿权，依法裁判被告承担本案所发生的一切费用。被告刘瑞林未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、被告刘瑞林购买位于沈阳市沈河区，建筑面积为76.00平方米的房产向原告申请个人住房贷款，双方于2016年8月2日签订《个人购房担保借款合同》，借款额为人民币420000元，借款期限为2016年8月8日至2034年8月7日，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾伍后确定。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款。贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。被告刘瑞林以位于沈阳市沈河区，建筑面积为76平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2、被告刘瑞林于2016年8月5日到登记机关为抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行。3、原告按照约定履行贷款义务后，被告收到并使用该笔贷款初期能按约定还款，但2018年4月开始出现逾期，原告经过多次催收，被告均不能偿还当期及逾期应还贷款本金及利息。截止2019年1月20日，被告共拖欠原告各项借款本金利息等407,770.92元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人购房担保借款合同》、贷款申请表、个人贷款支付凭证、对账单、台账截屏、房屋他项权证书等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告刘瑞林经本院公告传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告所述的案件事实予以认定。原告与被告刘瑞林签订的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告刘瑞林未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房担保借款合同》的约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权停止发放本合同项下借款，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。本案，被告刘瑞林从2018年4月起未按期足额偿还原告借款本息，因此原告有权依照合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求与被告解除《个人购房担保借款合同》并偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。如被告未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告刘瑞林于2016年8月2日签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告刘瑞林于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金394,336.21元，利息、罚息13,434.71元，共计人民币407,770.92元（以上本金、利息和罚息等计算截止于2019年1月20日，之后的自2019年1月21日起按《个人购房担保借款合同》的约定，给付原告逾期利息、罚息至本判决实际给付之日止）；三、若被告刘瑞林逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告刘瑞林名下的位于沈阳市沈河区，建筑面积为76.00平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7417.00元，公告费400元，均由被告刘瑞林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  李学佳人民陪审员  董秀坤人民陪审员  刘光珍二〇一九年十二月十八日书 记 员  宋娇娇本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。