山东省济宁市任城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0811刑初1660号公诉机关济宁市任城区人民检察院。被告人崔某9，男，1982年7月12日出生于山东省济宁市任城区，汉族，中专文化程度，户籍所在地山东省济宁市任城区，住山东省济宁市任城区。2019年3月6日因涉嫌犯贷款诈骗罪被济宁市公安局市中区分局刑事拘留，经济宁市任城区人民检察院批准，于2019年3月20日由济宁市公安局市中区分局执行逮捕，现羁押于济宁市看守所。辩护人许岩，山东明廉律师事务所律师。济宁市任城区人民检察院以济任检公刑诉〔2019〕800号起诉书指控被告人崔某9犯贷款诈骗罪，于2019年10月24日向本院提起公诉。本院于同日立案，适用普通程序，依法组成合议庭于2019年12月4日公开开庭审理了本案。济宁市任城区人民检察院指派检察员陈鹏出庭支持公诉，被告人崔某9及其辩护人许岩到庭参加诉讼。现已审理终结。济宁市任城区人民检察院指控：2014年12月4日，被告人崔某9以宗某1、崔某9所有的嘉祥县金祥新天地商业街第3幢楼l-lO6、l-115房产（以下简称l-lO6、l-115房产）作为抵押，向广发银行股份有限公司济宁分行贷款180万元。2016年11月1日，崔某9通过伪造广发银行股份有限公司济宁分行的《结清证明》、《授权委托书》等材料，在没有结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。2017年8月23日，崔某9向山东酷得商贸有限公司借款180万元，将广发银行股份有限公司济宁分行的贷款结清。2017年2月14日，被告人崔某9隐瞒l-lO6、l-115房产在广发银行抵押且尚未结清贷款的事实，使用虚假的购销合同，以l-lO6、l-115房产作为抵押，向济宁银行股份有限公司洸河支行贷款150万元。2017年2月14日至2017年2月15日，崔某9将其中80万元贷款用于偿还个人借款，其他贷款分别转入其个人及他人名下。2017年9月25日，崔某9通过伪造济宁银行股份有限公司洸河支行的《结清证明》、《授权委托书》等材料，在没有结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。截止案发，被告人崔某9归还本金559372.23元，归还利息149491.11元，造成损失791136.66元。2017年9月28日，被告人崔某9隐瞒l-lO6、l-115房产在济宁银行抵押且尚未结清贷款的事实，使用虚假的购销合同，以l-lO6、l-115房产作为抵押，向济宁农村商业银行股份有限公司海关路支行（后更名为冠亚支行）贷款150万元。同日，崔某9将150万元贷款全部用于归还其向山东酷得商贸有限公司的借款。2018年3月6日，崔某9通过伪造济宁农村商业银行股份有限公司海关路支行的《结清证明》，在没有结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。截止案发，被告人崔某9归还本金24647.61元，归还利息177667.72元，造成损失1297684.67元。2018年3月6日，被告人崔某9为偿还其向孙某的借款，将l-lO6、l-115房产卖于孙某，并办理了房产所有权变更登记。2019年3月6日，被告人崔某9被公安机关抓获归案。对于指控的上述事实，公诉机关当庭讯问了被告人崔某9，出示并宣读了：1.书证：常住人口基本信息、到案经过、济宁广发银行贷款资料、济宁银行贷款资料、济宁农商银行贷款资料、购销合同、嘉祥县不动产登记中心涉案房产登记资料、涉案银行账户交易明细、崔某9个人信用报告、办案说明等；2.鉴定意见：对济宁银行抵押权被非法注销的资料中印章的鉴定意见；3.证人证言：证人宗某1、张某1、韩某、王某1、孙某、苏某、王某2、文某1、文某2、张某2等的证言；4.被告人的供述与辩解：被告人崔某9的供述与辩解。公诉机关认为，被告人崔某9以非法占有为目的，隐瞒房产重复抵押、非法解押的事实，使用虚假的购销合同，诈骗银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。到案后如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。提请依法判处。被告人崔某9对指控的犯罪事实没有异议，辩解其没有非法占有贷款的目的，其行为不构成贷款诈骗罪，应构成骗取贷款罪。辩护人许岩提出的辩护意见是：1.被告人崔某9将贷款用于了正当经营，不具有非法占有的目的，被告人崔某9的行为应认定为骗取贷款罪；2.被告人崔某9声称归案当天准备出门自首，并写好了自首书，在出门时被公安机关抓获，被告人当场将写好的自首书交给了抓捕人员，被告人崔某9存在自首情节。3.被告人崔某9具有到案后能够如实供述犯罪事实、没有犯罪前科的从轻处罚情节。经审理查明：2014年12月4日，被告人崔某9以宗某1、崔某9所有的嘉祥县金祥新天地商业街第3幢楼l-lO6、l-115房产（以下简称l-lO6、l-115房产）作为抵押，向广发银行股份有限公司济宁分行贷款180万元，抵押合同期限2014年12月4日至2017年12月4日。2016年11月1日，崔某9通过伪造广发银行股份有限公司济宁分行的结清证明、授权委托书等材料，在合同期限内尚未结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。2017年8月23日，崔某9向山东酷得商贸有限公司借款180万元，将广发银行股份有限公司济宁分行的贷款结清。2017年2月14日，被告人崔某9隐瞒l-lO6、l-115房产在广发银行抵押且尚未结清贷款的事实，使用虚假的购销合同，以l-lO6、l-115房产作为抵押，向济宁银行股份有限公司洸河支行贷款150万元，抵押合同期限2017年2月14日至2022年2月14日。2017年2月14日至2017年2月15日，被告人崔某9将其中80万元贷款用于偿还个人借款，其他贷款分别转入其个人及他人名下。2017年9月25日，被告人崔某9通过伪造济宁银行股份有限公司洸河支行的结清证明、证明、授权委托书等材料，在合同期限内尚未结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。截止案发，被告人崔某9归还本金559372.23元，归还利息149491.11元，造成损失791136.66元。2017年9月28日，被告人崔某9隐瞒l-lO6、l-115房产在济宁银行抵押且尚未结清贷款及l-lO6、l-115房产抵押权被非法注销的事实，使用虚假的购销合同，以l-lO6、l-115房产作为抵押，向济宁农村商业银行股份有限公司海关路支行（后更名为冠亚支行）贷款150万元，抵押合同期限2017年9月28日至2021年9月27日。同日，崔某9将150万元贷款全部用于归还其向山东酷得商贸有限公司的借款。2018年3月6日，崔某9通过伪造济宁农村商业银行股份有限公司海关路支行的结清证明等材料，在合同期限内尚未结清该行贷款的情况下，将该行的抵押权非法注销。截止案发，被告人崔某9归还本金24647.61元，归还利息177667.72元，造成损失1297684.67元。2018年3月5日，被告人崔某9为偿还其向孙某的借款，将l-lO6、l-115房产卖于孙某，并办理了房产所有权变更登记。2019年3月6日，被告人崔某9被公安机关抓获归案，到案后如实供述犯罪事实。上述事实，被告人崔某9在庭审中无异议，且有以下证据予以证实：1.证人证言（1）证人张某1的证言证实，2017年9月28日，崔某9在济宁农商银行抵押贷款150万元，使用其对象宗某1名下的嘉祥县金祥新天地商业街第3号楼1单元1-106号、1-115号房产作为抵押。2018年9月16日贷款到期后，崔某9未偿还贷款。后经催款，崔某9与农商银行达成还款协议，但崔某9未履行还款协议，仅偿还利息3万余元。后经核查，抵押房产于2018年3月被非法解押，并被过户给他人。截止到2019年3月7日，崔某9贷款本金1475352.39元、利息57878.48元没有归还。（2）证人韩某的证言证实，被告人崔某9在济宁农商银行贷款的经过情况，与张某1的证言基本一致。（3）证人宗某1的证言证实，其系崔某9前妻，关于贷款的事情都是崔某9一手办的，其知道是用其名下的房产作为抵押在济宁银行和济宁农商银行贷款的事情。崔某9说已经还完济宁银行、济宁农商银行的贷款了。其名下的两套房产，卖给嘉祥县一个姓孙的人了，因崔某9曾经借过姓孙的女的钱，崔某9没钱还她了，就把房子卖给她了。（4）证人孙某的证言证实，在2017年10月底的一天，崔某9以其新天地商业街的两套房产做抵押向其借钱80万元。2017年12月底的时候，崔某9又向我借款40万元。后崔某9说他没有钱还了，只能把抵押给的房子卖给自己，才能归还借款。并说他先想办法还钱给银行，办理解押手续，然后再把房子卖给自己。2018年的3月初的时候，崔某9给其打电话说他已经归还完银行的借款了，房产已经办理解押了，其一共是花了240多万元购买的崔某9的房产，办理了过户手续。（5）证人苏某的证言证实，孙某购买崔某9和宗某1在嘉祥新天地商业街两套房产，其是这个事情的中间人。崔某9通过其认识了孙某，崔某9向孙某借款两次，一共是120万元整。并且以崔某9和宗某1他们名下的房产做为抵押。后孙某发现崔某9抵押给她的两套房产在崔某9向孙某出借款之前，就已经抵押给银行了，就催着崔某9还钱，崔某9说他现在没钱，除非将这两套房子买过去。孙某同意购买房子。不清楚崔某9怎么办理的这两套房产的解押手续，崔某9将该房屋卖与了孙某并办理了房屋过户。（6）证人王某2的证言证实，其系济宁久聚商贸有限公司的会计，济宁农商银行提供的崔某9贷款材料中电器产品购销合同系伪造的。（7）证人文某1的证言证实，其系山东酷得商贸有限公司的会计，其手里有当时崔某9向我们公司借款时签字的借条和他提供的本人及他媳妇宗某1的身份证复印件和结婚证复印件等材料，从借条上看，崔某9是在2017年8月23日从我们公司借款180万元。2017年9月30日收到崔某9还的部分欠款，到现在崔某9欠公司30万元没有还清。（8）证人王某1的证言证实，其系济宁银行洸河支行客户经理，崔某9在济宁银行办理贷款是在2017年2月14日，贷款到期日是2018年2月14日，贷款金额是150万元，贷款用途是用于济宁迪奥商贸有限公司购货。当时崔某9抵押给我们银行的抵押物是位于嘉祥县金某新天地商业街3号楼l单元1-106号和嘉祥县金某新天地商业街3号楼l单元1-115号两套房产。当时每个月崔某9都是按时的每个月还贷款利息，到了2018年2月14日贷款到期以后，我给崔某9联系，要求他归还贷款本金，崔某9说他现在资金紧张，没有资金归还贷款。经过多次催要，在2018年的时候陆续的归还了55万多元的贷款本金，截止到2019年1月底，崔某9还欠我们银行94万元贷款本金没有还。在2019年1月份，济宁市银监局通知银行对崔某9的这笔贷款进行协查。我们就去嘉祥县不动产交易中心去查询崔某9抵押给我们银行的两套房产抵押物的情况，结果到了嘉祥不动产交易中心的工作人员告诉我们这两套房产已经2017年9月份解押了，而且有我们济宁银行洸河支行出具的结清证明。我看了在嘉祥县不动产交易中心的结清证明上面所盖的公章也与我们银行的截然不同，很明显是伪造的结清证明。（9）证人文某2的证言证实，其系济宁市名泰商贸有限公司法定代表人，其和崔某9、宗某1是朋友关系。大概2017年2月14号，崔某9将150万钱款打到其的卡上了，后来苏泊尔电器济宁总代理的经理孙兴涛给其打电话，其才知道该150万钱款是崔某9以假的电器产品购销合同，从济宁银行贷的款。（10）证人张某2的证言证实，在2017年2月10日，崔某9向其借了80万元，说是得还银行贷款。后来崔某9将钱还给自己了。2017年2月23日，崔某9向其借了30万元，说是种地投资。这笔钱到现在还没还清。2.鉴定意见济宁市公安局刑事科学技术研究所出具的（济）公（刑）鉴（文）字[2019]012鉴定书证实，提取自嘉祥县不动产交易中心的证明、结清证明、授权委托书上的“济宁银行股份有限公司洸河支行”印某不是真实印章形成。3.书证（1）济宁市公安局市中区分局受案登记表证实：济宁市农商银行工作人员张某1于2019年1月9日报案至济宁市公安局市中区分局。称：崔某92017年9月28日以其妻子宗某1名下的两套房产向济宁农商银行抵押贷款150万元。2018年9月16日贷款到期后，崔某9无正当理由拒不归还贷款。到嘉祥不动产登记中心查询发现抵押房产已于2018年3月份解押，且已变更为他人所有。（2）济宁市公安局高新区分局移送案件通知书、随案移送清单及受案登记表证实：2019年2月2日，济宁银行洸河支行工作人员王某1报案至济宁市公安局高新区分局。称：2017年2月14日，崔某9、宗某1在该行办理抵押贷款150万元，以位于嘉祥县金祥新天地商业街3号楼1单元1-105、1-116号房产进行抵押；贷款到期后，客户未能按期偿还，经积极催收，陆续归还56万元，截至2019年1月31日，尚欠贷款本金94万元；后经查询，抵押房产未经济宁银行同意，已经解押并办理了过户。该局经审查于2019年3月1日对0202贷款诈骗案立案侦查。2019年5月8日，济宁市公安局高新区分局将该案移送至济宁市公安局市中区分局并案侦查。（3）常住人口基本信息证实，被告人崔某9作案时系达到完全刑事责任年龄的自然人。（4）到案经过证实：2019年3月6日17时许，民警通过侦查获悉，网上逃犯崔某9藏匿于济宁市任城区建设路建筑三处宿舍大院内的一个名字为三处大院的饭店内。民警随即于当日17时30分许在该饭店内一平房内将崔某9抓获。（5）办案说明证实，2019年3月6日，崔某9被抓获时，公安人员发现其身边有一黑色旅行包，内有崔某9随身物品及崔某9书写自首书。后民警将上述物品交给崔某9的姐姐崔秀娟带走。（6）金融许可证、营业执照复印件证实，济宁银行洸河支行、济宁农村商业银行股份有限公司海关路支行系金融机构。（7）广发银行贷款档案资料：崔某9在广发银行贷款情况说明、房屋他项权证复印件（嘉祥县房他证嘉字××号）、房屋档案信息证明、不动产档案信息证明、最高额抵押合同、个人额度贷款合同、商品购销合同及购货清单、电器产品购销合同及购货清单、电器产品购销合同及购货清单等证据证实：2014年12月1日，崔某9以嘉祥县金祥新天地商业街第3幢1-106、1-115号房产作为抵押，向广发银行贷款180万元；生意人卡（生意红）申请表、人信用贷款核准通知书证实：2014年12月18日，崔某9获批50万元个人信用贷款。（8）2016年8月8日宗某1申请换发1-106、1-115房产证的手续包括不动产登记申请表、房产档案信息证明、齐鲁晚报登报遗失证明、换发的房产证等证实：2016年8月8日，宗某1以房产证遗失为由，向嘉祥县不动产登记中心申请换发了1-106、1-115房产的房产证。（9）2016年8月22日为广发银行设立抵押权登记资料证实：2016年8月22日为广发银行180万元贷款在1-106、1-115房产上设立抵押权。（10）广发银行抵押权非法解押手续不动产登记申请书证实，宗某1于2016年11月1日申请注销设立于房产1-106、1-115之上的广发银行济宁分行的抵押权；授权委托书显示：广发银行济宁分行委托张刚代理办理房产注销事宜。加盖“广发银行股份有限公司济宁分行”印章，崔某9供述该印章系伪造；不动产登记证明、结清证明显示：崔某9在广发银行济宁分行的180万元贷款已于2016年11月1日全部结清。加盖“广发银行股份有限公司济宁分行”印章，崔某9供述该印章系伪造。（11）2016年11月8日宗某1申请破损换发1-106、1-115房产证的手续包括不动产登记申请表、不动产权证书、不动产登记询问笔录、身份证复印件、缴纳土地登记费发票等证实：通过换发权证，掩盖了之前房产设立抵押权的痕迹。（12）向张某3借款抵押及解押手续民间借款抵押合同证实：崔某9于2016年11月15日向张某3借款75万元，以1-106、1-115房产作为抵押；不动产登记申请书、不动产登记申请书证实：宗某1于2017年2月10日申请注销张某3的房产抵押权；不动产登记证明、个人贷款结清证明证实：借张某3的75万元已全部还清。（13）济宁银行洸河支行报案材料及崔某9办理贷款材料①济宁银行洸河支行报案材料证明：崔某9于2017年2月14日在该行办理贷款150万元，期限一年，以嘉祥县金祥新天地商业街3号楼1单元1-106、1-115房产抵押；到期后未能按期偿还，经积极催收陆续归还56万元，截至2019年1月31日，尚欠本金94万元；后经查询，抵押房产未经银行同意办理了解押手续，并过户。该行未出具过解押手续。②嘉祥县不动产登记中心2019年2月1日出具的证明证实，作为抵押的1-106、1-115房产已于2017年9月办理解押，解押时加盖了济宁银行洸河支行印章。③个人贷款申请表、个人贷款合同、济宁银行借款凭证、济宁银行个人贷款提款申请书证实，崔某9于2017年2月14日申请提款150万元进入其名下账户62×××54。④济宁银行个人贷款受托支付通知书证实，崔某9委托济宁银行支付贷款150万元至文某2工商银行尾号1922的账户。⑤抵押物收入清单证实，抵押房产于2017年2月14日由济宁银行洸河支行入库。⑥最高额抵押合同证实，2017年2月14日，以1-106、1-115房产作为抵押。⑦保证合同⑧电器产品购销合同显示：济宁迪奥商贸有限公司向临沂龙育商贸有限公司购买苏泊尔电器，收款人文某2，账号尾号1922。崔某9供认该合同系伪造，文某2予以证实。⑨崔某9济宁银行尾号5554的账户明细证明：2017年2月14日，150万元进入该账户，随即被汇出的情况。及崔某9有还款情况。⑩济宁银行洸河支行2019年5月10日出具的证明证实，崔某9150万元贷款到期日为2018年2月13日，已逾期，截止2019年4月21日，欠贷款本金940627.77元，欠息金额130682.48元。（14）济宁银行提交崔某9贷款150万元归还本息明细证实，偿还本金共计559372.23元；最后还款日2019年1月31日；偿还利息共计149491.11元，最后还息日2018年2月21日。证明实际造成济宁银行损失791136.66元。（15）2017年2月10日为济宁银行设立抵押权的相关资料包括不动产登记申请书，济宁银行营业执照、济宁银行授权委托书、不动产权证书、最高额抵押合同、抵押物清单、个人贷款合同等。（16）临沂龙育商贸有限公司有关信息资料及龙育公司出具的证明包括龙育公司企业信息、法定代表人信息、股东信息、企业变更情况等证实，龙育公司与济宁迪奥商贸有限公司的购销合同系伪造，加盖印章系伪造印章，文某2也不是龙育公司员工。（17）济宁银行150万元贷款去向材料①文某2工行尾号1922的账户明细证实，该账户2017年2月14日收到崔某9济宁银行尾号5554的账户跨行汇款150万元；同日，该账户向宗某1工商银行尾号6475的账户汇款140万元；同日向文某2农商银行尾号8638的账户跨行汇款两次，各5万元。②宗某1工商银行尾号6475的账户明细证实，2017年2月14日，该账户收到文某2汇款140万元；该账号向崔某9转款50.7621万元；向张某2转款80万元；向郑全转款8.3287万元；向孙兴涛转款3.53万元;向任某转款1.43万元。③文某2农商银行尾号8638的账户明细证实，2017年2月14日，该账户两次收到文某2工行尾号1922的账户两次转账共计10万元；后未发现明显的向崔某9、宗某1转款记录。（18）证人张某22019年9月24日提供相关转款凭证一宗证实，崔某9将150万贷款中的80万归还了张某2的借款。（19）向山东酷得商贸有限公司借款材料①借条、收到条证实，崔某9于2017年8月23日向酷得公司借款180万元，借款汇入宗某1工行尾号6475的账户。②电子回单打印两张证实，酷得公司莱商银行尾号0046的账户于2017年8月23日两次向宗某1工行尾号6475的账户转账180万元。（20）济宁银行抵押权非法解押手续①不动产登记申请书证实，宗某1于2017年9月25日申请注销济宁银行洸河支行在1-106、1-115房产上的抵押权。②授权委托书显示：2017年9月25日，济宁银行洸河支行委托该行职工朱良全办理抵押注销业务。崔某9供认该委托书系伪造，朱良全不是济宁银行职工。③盖有济宁银行股份有限公司洸河支行单位名称章子的证明、结清证明均系伪造。（21）济宁农商银行贷款材料①自然人评级授信申请审批书证实，崔某9于2017年9月12日申请贷款180万元，以1-106、1-115房产作为抵押，贷款用途购家用电器，抵押物未抵押，后获授信额度150万元。②申请、个人借款申请书、共同还款责任承诺书、信贷业务面签告知书、信贷业务面谈记录、承诺书、证明、同意抵押意见书等贷款手续。③个人借款合同证明：崔某9于2017年9月28日向济宁农商银行海关路支行贷款150万元。④最高额抵押合同及房地产抵押清单证实，房产1-106、1-115为崔某9贷款进行抵押担保。⑤催收及诉讼文书送达地址确认书证实，崔某9住址及联系方式。⑥济宁农商银行贷转存凭证证实，2017年9月28日，崔某9贷款150万元，进入其名下济宁农商银行尾号4247的账号，到期日2018年9月16日。⑦贷款提款申请书证实，崔某92017年9月28日承诺支付150万元至济宁久聚商贸有限公司名下济宁银行尾号6945的账户内，用途购家用电器。⑧电器产品购销合同、购货清单及济宁久聚商贸有限公司营业执照证实，济宁迪奥商贸有限公司与济宁久聚商贸有限公司于2017年9月10日签订苏泊尔系类电器产品购销合同，货款共计368.76万元。⑨不动产登记证明证实，2017年9月28日，宗某1名下金祥新天地商业街3号楼1单元1-106、1-115房产之上为济宁农商银行海关路支行设立最高额抵押权。⑩贷款到期催收通知书、贷款逾期催收通知书、担保人履行责任通知书证实，2018年9月，济宁农商银行贷款到期，崔某9未如期归还，截止2018年9月21日欠本金150万元，利息11909.53元。分期还款协议证实，2018年9月21日，崔某9与济宁农商银行签订还款协议，约定2018年11月20日偿还25万元，2018年12月20日偿还25万元，2019年1月20日偿还100万元。（22）办案说明证实，济宁久聚商贸有限公司会计王某2称该公司公章已找不到，故无法对公章进行鉴定。（23）济宁农商银行抵押权设立的相关书证包括不动产登记申请书、不动产权证书、济宁农商银行营业执照、金融许可证、周某法人身份证明、委托授权书（韩某）、个人借款合同等证实，2017年9月26日申请为济宁农商银行在房屋1-106、1-115上设立抵押权。（24）济宁农商银行150万元贷款去向的相关书证①济宁久聚商贸有限公司济宁银行尾号6945的账户交易明细证实，该账户2017年9月28日收到崔某9尾号4247的账户转款150万元；随即该账户于当日分两次转入山东酷得商贸有限公司济宁银行尾号2906的账户共计150万元。②电子回单两份、山东酷得商贸有限公司济宁银行尾号2906的账户交易明细证实，2017年9月28日，山东酷得商贸有限公司济宁银行尾号2906的账户两次收到济宁久聚商贸有限公司济宁银行尾号6945的账户转账共计150万元。上述证明贷款的150万元均用于偿还酷得公司的借款。（25）齐鲁晚报作废声明证实，2018年1月27日，登报声明：宗某1坐落于金祥新天地商业街3号楼1单元1-106等2户不动产权登记证明丢失，证号鲁（2017）嘉祥县不动产证明第0007932号，证明作废。（26）不动产登记申请书、结清证明、不动产权证、宗某1现场照片、齐鲁晚报遗失声明等证实，济宁农商银行抵押权被非法注销的情况。（27）崔某9济宁农商银行贷款帐卡及利率变动明细表（贷款账号：9080108011648080052554）显示：自动扣款存款账号62×××47，与向久聚公司转款的账户相同。证明：截止2019年3月7日，崔某9欠本金1475352.39元，还息共计177667.72元，还本金24647.61元。（28）购房合同、不动产登记申请书、不动产权证书、现场照片、夫妻财产约定协议书、税收完税证明及发票、孙某诉宗某1、崔某9等人借款纠纷案的诉讼材料复印件证实，崔某9将抵押房产卖给孙某的事实。（29）协助执行通知书、不动产解封登记申请表、民事裁定书等证实，1-106、1-115房屋被法院查封、解除查封的相关情况。（30）关于崔某9、宗某1在嘉祥县新天地商业街1-101、1-108房产的有关书证证实，证明崔某9、宗某1以遗失房产证为名，申请补证1-101、1-108房产证，在银行设立抵押权情况，抵押权注销情况，法院查封、解除情况，房产买卖等情况。（31）崔某9个人信用报告证实，被告人崔某9在金融机构的信用情况。（32）济宁市公安局高新区分局于2019年9月25日出具的办案说明证实，本案相关人员任某、郑全、孙兴涛未能到案接受询问。广发银行未提供贷款流水明细。4.被告人的供述与辩解被告人崔某9的供述与辩解证实：其是在济宁市任城区建设路上的建筑三处宿舍院内的三处大院其朋友张振开的饭店的一个平房里被公安民警抓获的。其从济南回来，知道公安机关在找自己，不敢回家，就去朋友张振开的饭店待一下，想着在外面处理完一些事情以后就到公安局投案自首的，结果就被抓了。2016年11月3日，其在济宁银行贷款需要抵押物，其就想到了自己和妻子宗某1名下两份房产，这两处房产当时的状态是抵押给广发银行贷款的。其伪造了广发银行济宁分行的授权委托书和结清证明办理了非法解押。2017年2月份，其用其妻子宗某1名下的两套位于嘉祥新天地3号楼的房产做抵押，向济宁银行提供了一份假的购销合同，在济宁银行贷款150万元整，在贷款没到期的时候，因为生意上需要用钱，其又私刻了济宁银行的公章伪造了济宁银行的贷款结清证明，在嘉祥不动产交易中心办理解押手续，后于2017年10月份又在济宁农商银行贷款150万元，抵押物还是宗某1名下的两套位于嘉祥新天地3号楼的房产。2017年11月和12月其向孙某借款120万元，没有钱还孙某了，2018年3月份，其又私刻了济宁农商银行的公章伪造了济宁农商银行的贷款结清证明，在嘉祥不动产交易中心办理的解押手续。房产解押后，其将这两套房产卖给孙某了。这两套房产卖了220多万元，所得到的钱一部分用于偿还其向孙某的借款，另外一部分用于做生意了。2014年秋天的时候，其在邹城太平镇和朋友合伙投资建设路面，因为经营不善，大概赔了300万元左右。到了2016年10月份，其在与金水潮签订了土地承包合同，承包了金水潮430亩土地搞农业种植生意，结果也是赔钱了，一直干到2018年11月份，当时赔了300万元左右。因为当时做生意需要用钱，其在社会上借了高利贷，一共借了多少记不清楚了，反正是随用随借，有钱就还，到现在还差100万元左右没有还清，就这样导致其资金链断裂，逐步的没有钱了。2017年8月23日，其通过华喜军借过山东酷得商贸有限公司180万元，用于兖州土地的经营。其用在济宁农商银行的贷款归还了山东酷得商贸有限公司的150万元的借款，还差30万元到现在没有归还。其借过张某2的80万元钱，这笔钱还银行贷款了。宗某1的工行尾号6475的账户是其使用的，这张卡2017年2月14日转给张某280万元，是其在济宁银行贷款来的，是还其之前借的张某2的，又打给他1.2万元利息。上述证据，经庭审质证，查证属实，且能够相互印证，本院依法予以确认。关于辩护人当庭提交的洋葱代存合同复印件，该证据不具合法性，且与本案的案件事实与量刑没有关联性，本院不予采纳。本院认为，被告人崔某9以非法占有为目的，使用虚假的购销合同，以房产作抵押在银行贷款，私刻银行公章并伪造银行结清证明及授权委托书，解押抵押的房产，重复担保抵押贷款，诈骗银行贷款共计人民币2088821.33元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立，本院予以支持。被告人崔某9被抓获归案后如实供述犯罪事实，系坦白，依法可以从轻处罚。因被告人崔某9的犯罪行为给被害单位造成的经济损失，依法应当予以退赔。关于被告人崔某9没有非法占有贷款的目的，其行为不构成贷款诈骗罪应构成骗取贷款罪的辩解及辩护人提出的被告人崔某9将贷款用于了正当经营，不具有非法占有的目的，被告人崔某9的行为应认定为骗取贷款罪的辩护意见，本院经审理认为，被告人崔某9使用虚假的购销合同，以房产做抵押，向银行借款，在借款期内，没有还清银行贷款的情况下，私刻银行公章，伪造银行证明，对抵押房产非法解押，隐瞒房产非法解押的事实，重复抵押贷款，最终为抵欠款将抵押房产卖给他人并办理过户手续，致使出借银行无法依据抵押合同实现债权，造成出借银行巨大经济损失，被告人崔某9主观上具有非法占有的目的，客观上实施了以非法解押重复抵押的手段，诈骗银行贷款的行为，数额特别巨大，故被告人崔某9的行为构成贷款诈骗罪。被告人的辩解及辩护人提出的该项辩护意见不成立，不予采纳。关于辩护人提出的被告人崔某9系自首的辩护意见，本院经审理认为，被告人崔某9系被公安机关通过侦查方式获悉其藏匿地，到被告人崔某9藏匿地将其抓获归案的，被告人崔某9没有主动投案的情节，不符合自首的犯罪构成，故该项辩护意见不成立，不予采纳。关于辩护人提出的被告人崔某9具有坦白、无犯罪前科、可以从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第六十四条、第五十二条、第五十三条、第六十一条的规定，判决如下：一、被告人崔某9犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币十五万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年3月6日起至2029年3月5日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人崔某9退赔被害单位济宁银行股份有限公司洸河支行经济损失人民币791136.66元；退赔被害单位济宁农村商业银行股份有限公司冠亚支行经济损失人民币1297684.67元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨联花审 判 员  李国珍人民陪审员  王离伟二〇二〇年一月十六日书 记 员  罗衍娜