河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初34624号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：刘宝琴，行长。委托诉讼代理人：郭海洋，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师。被告：王某某，男，1991年3月3日出生，汉族，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：熊兴明，河南大为律师事务所律师。被告：陈某，女，1987年7月15日出生，汉族，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：熊兴明，河南大为律师事务所律师。被告：李某某，男，1994年3月20日出生，汉族，住河南省南召县。被告：河南瑞久通实业有限公司，住所地郑州市惠济区南阳路177号8号楼2单元12层1203号，统一社会信用代码914101050626894993。法定代表人：宋诗华，总经理。委托诉讼代理人：路未晞，河南国基律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁卫士，男，1985年7月26日出生，汉族，住河南省太康县。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告王某某、陈某、李某某、河南瑞久通实业有限公司（以下简称瑞久通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胥亚萍、郭海洋，被告王某某、陈某的委托诉讼代理人熊兴明，被告瑞久通公司委托诉讼代理人路未晞到庭参加诉讼,被告李某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王某某、陈某偿还原告贷款本金402170.81元、应收利息17142.84元、拖欠本金的罚息4673.85元、应收利息的罚息636.21元，共计424623.71元（截至2019年12月4日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、被告李某某、瑞久通公司对上述贷款本息承担连带清偿责任；3、原告对被告王某某名下车牌号：豫Ａ×××××的轿车折价或以拍卖、变卖该车辆所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年5月30日，原告与被告王某某签订中国银行股份有限公司《个人消费类汽车贷款合同》，约定：被告王某某向原告贷款人民币505000元，用于购买保时捷牌轿车，贷款期限为36个月，贷款利率定价方式为浮动利率方式，参考全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，每12个月为一个浮动周期，重新定价日的贷款利率在参考利率基础上上浮1.865基点，还款方式为按月等额本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。借款人出现前款规定的违约事件时，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；被告陈某作为被告王某某的配偶，也是该笔贷款所购买车辆的共有人，应当承担共同还款责任。2018年5月30日，原告与被告王某某签订《个人贷款抵押合同》，约定被告王某某将其名下的车辆为上述贷款提供抵押担保。被告李某某和瑞久通公司于2018年5月30日与原告签订《个人贷款保证合同》，自愿为上述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告王某某未能依约按时足额履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告王某某辩称：将被告王某某、陈某作为本案被告是错误的，应将南阳八零时代电子商务有限公司、张海波、张骐作为本案的被告；原告的诉状理由，没有充足的证据和法律依据支持，不应予以确认；原告是担保财产车辆的担保权人，依法享有优先抵押偿还权，被告王某某、陈某同意将该车辆依合适价格处理后，用于偿还原告的债权。被告陈某辩称：同被告王某某答辩意见。被告瑞久通公司辩称：对于起诉金额无异议，但是根据物权法176条规定，本案债务人提供有车辆抵押担保，故债权人应当先就物的担保实现债权，不足部分我公司才应承担担保责任，如承担了担保责任，有权对债务人进行追偿。被告李某某未到庭未举证亦未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组证据：1、《个人贷款申请审批表》、《贷款面谈确认书》、《借款人声明》各一份；2、《中国银行个人购车借款合同》（编号：2018年郑花汽字第005X号）一份；3、《中国银行零售贷款借据》第六联（借据存根）、个人贷款放款回单第二联、个人消费类汽车贷款划拨委托书各一份，证明目的：1、被告王某某向原告申请贷款；2、原告与被告王某某存在购车借款合同法律关系及合同约定的贷款利息支付方式,还约定借款人还款方式及逾期罚息的计算方式；3、证明原告已经按照合同约定履行放款义务；第二组证据：1、被告王某某、陈某、李某某身份证及常住人口登记卡复印件，王某某、陈某结婚证复印件各一份；2、《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》（编号：2018年郑花汽字第005X号）、《配偶同意抵押声明》、机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件各一份；3、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》两份，证明目的：1、被告陈某同意将所购车辆为该笔贷款提供抵押保证；2、被告王某某、陈某将贷款所购买车辆抵押给原告；3、被告李某某、瑞久通公司为被告王某某提供借款保证应承担保证责任，且保证方式为连带责任保证；第三组证据：逾期未还款查询清单一份，证明目的：截止到2019年12月4日，被告王某某仍欠原告借款本金402170.81元、利息（含罚息）22452.9元，共计424623.71元尚未偿还。被告王某某提交证据：南阳市宛城区人民检察院出具的宛城检公诉刑诉（2019）1015号起诉书，证明被告王某某是南阳八零时代电子商务有限公司员工，该车辆实际所有人、实际贷款人均为该公司。被告陈某、瑞久通公司均未提交证据。经审理查明：2018年5月7日，被告王某某（借款人）出具《借款人声明》，显示：其了解并清楚知晓该贷款合同的全部内容，并愿意遵守其合同内容的各项规定等内容。被告陈某（声明人、借款人配偶）向原告出具《配偶同意抵押声明》，显示：借款申请人王某某向原告申请一笔汽车贷款，金额为50.5万元，同意将借款申请人购买的车辆抵押给原告申请贷款等内容。2018年5月10日，被告王某某、陈某向原告提交《个人贷款申请审批表》，申请向原告贷款50.5万元用于购买轿车。被告王某某（借款人）、陈某（××）、李某某（××）向原告出具《贷款面谈确认书》，确认：借款人信息、贷款品种、贷款金额、贷款期数、××信息等内容。2018年5月30日，原告（贷款人）与被告王某某（借款人）签订《个人消费类汽车贷款合同》，约定：本合同项下贷款用途仅限于借款人支付购买本合同约定汽车的购车款；贷款金额为50.5万元；贷款期限为36个月；贷款用途为购买保时捷718；贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期为12个月。贷款利率参考全国银行间拆借中心公布的贷款基础利率；首次定价日的贷款利率，在参考利率基础上的加减基点+1.865；还款方式为等额本息，付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等内容。同日，原告（××）与被告王某某（××）签订《个人贷款抵押合同》，约定：为担保主合同项下债务的履行，××自愿将其购买车辆作为抵押物为××的债权设立抵押担保。被告陈某在上述合同附件一抵押物共有人处签字并按指印。同时，原告（债权人）与被告李某某（保证人）签订《个人贷款保证合同》，约定：保证人愿意向债权人提供保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任，保证方式为连带责任保证。原告（债权人）与被告瑞久通公司（保证人）签订《个人贷款保证合同》，约定：保证人愿意向债权人提供保证；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权依法及本合同的约定要求保证人履行保证责任；主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任，保证方式为连带责任保证。上述合同签订后，双方办理了抵押登记，原告对被告王某某购买的车牌号为豫Ａ×××××的保时捷博斯特小型轿车享有抵押权。2018年6月21日，原告出具《中国银行零售贷款借据》，显示：借款人为王某某，借款金额为50.5万元，借款用途为购车，借款期限为2018年6月21日至2021年6月21日，月利率为5.1458‰等内容。同日，原告依约向被告王某某指定账户发放贷款50.5万元，被告王某某未按合同约定还款。截止2019年12月4日，被告王某某欠原告借款本金402170.81元、应收利息17142.84元、拖欠本金的罚息4673.85元、应收利息的罚息636.21元，共计424623.71元。另查明，被告王某某与被告陈某系夫妻关系。本院认为：合同应当履行。本案中《个人贷款申请审批表》、《配偶同意抵押声明》、《个人消费类汽车贷款合同》、《个人贷款抵押合同》、《个人贷款保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告王某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告王某某偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。被告王某某与被告陈某系夫妻关系，被告陈某在《个人贷款申请审批表》、《配偶同意抵押声明》、《个人贷款抵押合同》上签字确认，应为被告王某某的上述贷款承担共同还款责任，对原告要求被告陈某承担共同还款的诉讼请求，本院予以支持。原告对被告王某某购买的豫Ａ×××××保时捷博斯特小型轿车享有抵押权，对该车辆折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，对原告该项诉请，本院予以支持。被告李某某、瑞久通公司作为连带责任保证人在《个人贷款保证合同》上签字、加盖印章，应当为被告王某某的上述贷款承担连带责任保证，其承担保证责任后，有权向被告王某某追偿。被告李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王某某、陈某向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还贷款本金402170.81元、应收利息17142.84元、拖欠本金的罚息4673.85元、应收利息的罚息636.21元，共计424623.71元（暂计算至2019年12月4日，自2019年12月5日之后的利息、罚息以本金402170.81元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)计算至欠款实际偿还完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕；二、原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权对被告王某某名下车牌号码为豫Ａ×××××的保时捷博斯特小型轿车折价或以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿；三、被告李某某、河南瑞久通实业有限公司对本判决第一项确定的义务在原告中国银行股份有限公司郑州花园支行就车辆的担保实现债权不足部分承担连带还款责任，其承担保证责任后，有权向被告王某某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3835元，由被告王某某、陈某、李某某、河南瑞久通实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年一月二十二日书记员  何宜欣