安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0603民初3169号原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行,住所地安徽省淮北市相山区。负责人：黄敬东，该支行行长。委托诉讼代理人：张亚琳，安徽日月律师事务所律师。被告：赵明，男，1972年6月10日出生，汉族，户籍地安徽省淮北市相山区。现被羁押于淝河监狱。原告中国农业银行股份有限公司淮北相山支行（以下简称农行淮北相山支行）与被告赵明信用卡纠纷一案，本院于2018年7月16日立案后，依法适用简易程序进行了审理。在审理过程中，因本案不宜适用简易程序，本院依法裁定转为普通程序，二次公开开庭进行了审理。第一次庭审中，原告农行淮北相山支行的委托诉讼代理人张亚琳到庭参加诉讼，被告赵明经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。第二次庭审中，原告农行淮北相山支行的委托诉讼代理人张亚琳，被告赵明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行淮北相山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令赵明偿还农行淮北相山支行借款本金34958.32元，截至2017年9月23日的利息35887.08元和逾期违约金2036.6元，合计72882元，之后利息和逾期违约金按中国农业银行信用卡章程约定计算至清偿完毕日止。2.本案诉讼费、律师代理费2000元、邮寄费、公告费等农行淮北相山支行为实现该债权的所有费用均由赵明承担。事实与理由：2011年8月21日，赵明因购车需要向农行淮北相山支行申请贷款。农行淮北相山支行经审核，赵明符合办理金穗贷记卡业务，赵明按照规定充分阅读并填写了相关办卡规定和手续。同日，双方签订金穗贷记卡担保借款合同。赵明在履行合同过程中未按约履行还款义务。综上，农行淮北相山支行为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判决。赵明在庭审中辩称，其对欠款没有异议，一定会还的。刑满释放后还，外面还有人欠赵明的钱。本院经审理认定事实如下：2011年4月20日，赵明向农行淮北相山支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，同意遵守信用卡章程及领用合约的各项规则，提供和填写了相关文件并领用了信用卡。《中国农业银行金穗贷记卡章程》载明：透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按约计收复利并从持卡人账户扣收；持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金等内容。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》载明：发卡行（甲方）与金穗信用卡申请人（乙方）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡相关事宜，订立本合约；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；本合约按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5％；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担等内容。2011年8月21日，赵明为购买汽车向农行淮北相山支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务。次日，赵明与农行淮北相山支行签订《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。合同约定：农行淮北相山支行对持卡人（借款人）的本合同项下的贷记卡授予用于分期付款购车的信用额度（分期资金），持卡人在获得该额度后，在银行指定的期限内通过汽车销售商门店POS机具刷卡使用该信用额度支付购车款（一次性透支借款）；持卡人使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费；分期本金金额35000元，资金用于在淮北市金成汽车销售有限公司处购买比亚迪牌车辆，价格50500元；合同项下分期手续费费率为9.8％，手续费金额为3430元，分期期数36期；赵明同意以本合同所购车辆为抵押物；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗贷记卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，银行有权把全部未偿还分期本金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用等内容。赵明领取信用卡后持卡进行消费和还款。因赵明未按约还清借款，农行淮北相山支行于2017年9月20日对赵明的信用卡账户予以核销，之后不再产生利息及滞纳金。截至账单周期还款宽限到期日即2017年9月23日，赵明尚欠农行淮北相山支行借款本金34958.32元、利息35887.08元、滞纳金3036.6元。农行淮北相山支行经催要未果，遂提起本案诉讼。为本次诉讼，农行淮北相山支行支出律师代理费2000元、公告费350元、邮寄费25元。上述事实，有农行淮北相山支行提供的《中国农业银行金穗贷记卡汽车分期业务申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、历史交易明细、账户信息、民事裁定书、委托代理协议、律师费发票、公告费发票、邮寄费发票以及当事人庭审陈述证明，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，赵明向农行淮北相山支行申请办理金穗贷记卡，亲自填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，其与农行淮北相山支行之间已建立信用卡合同法律关系，双方均应当依据约定全面履行各自的义务。在赵明持卡消费后，应当按照合同的约定期限按时归还款项。由于赵明未能履行还款义务，显已构成违约。故农行淮北相山支行要求赵明偿还借款本金及相应的利息、滞纳金及相关费用的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因赵明信用卡账户已于2017年9月20日核销，故在账单周期还款宽限到期日即2017年9月23日之后产生的利息、滞纳金，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，判决如下：一、赵明于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金34958.32元、利息35887.08元、滞纳金2036.6元；并支付律师代理费2000元。二、驳回中国农业银行股份有限公司淮北相山支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1672元，公告费350元，邮寄费25元，均由赵明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  施云辉审 判 员  孟 娇人民陪审员  樊文梅二〇二〇年一月二十一日书 记 员  张艺馨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。