山东省济南市莱芜区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0116刑初347号 公诉机关济南市莱芜区人民检察院。 被告人张某某，男，1963年8月22日出生于山东省济南市，汉族，大学文化，中共党员，案发前系某信用社主任，现住济南市。因涉嫌犯违法发放贷款罪于2019年1月9日被取保候审。 辩护人韩继军，山东圣宏律师事务所律师。 济南市莱芜区人民检察院以济莱芜检捕诉刑诉[2019]227号起诉书指控被告人张某某犯违法发放贷款罪、违规出具金融票证罪，于2019年7月18日向本院提起公诉，本院于同日立案受理,并依法组成合议庭，分别于2019年8月27日和11月28日公开开庭进行了审理。济南市莱芜区人民检察院指派检察员解建英出庭支持公诉，被告人张某某及辩护人韩继军到庭参加诉讼。在审理过程中，公诉机关认为需要补充侦查，于2019年10月18日建议本案延期审理。同年11月18日，本院根据公诉机关提请，恢复了对本案的审理。现已审理终结。 济南市莱芜区人民检察院指控：被告人张某某为了周转彭刚多笔在某信用社的到期承兑，防止其形成垫款，安排原莱芜市煜金工贸有限公司（以下简称“煜金公司”）法定代表人王某1代为偿还，安排购买了一个公司，并用其贷款来偿还彭某的到期承兑票及王某1的垫资。2009年9月，王某1从他人手中购买了原莱芜市盈正经贸有限公司（以下简称“盈正公司”），并于2009年9月8日将法人变更为亓某2。实际上该公司与亓某2没有关系，其只是将身份证借给高庄信用社张某某、吴荣军等人使用，在变更、贷款过程中需要其签字时到场签字。 （一）违规出具金融票证罪 2009年12月26日，为了周转彭某在高庄信用社到期承兑，防止其形成垫款，被告人张某某事先安排王某1缴纳人民币（下同）350万元承兑保证金后，又安排高庄信用社时任副主任高某、客户经理吴荣军，在未进行贷款调查和审查的情况下，给无实际经营业务及经营场所的盈正公司签发500万元承兑汇票（使用期限六个月，主调查人吴荣军，调查人狄某），承兑签出贴现后全部交由王某1使用。敞口150万元，至今有140余万元未还。其中，贷款资料中所提供的与原莱芜市隆鑫工贸有限公司的1000号冷轧板购销合同及财务报表均系虚构。 （二）违法发放贷款罪 2009年4月10日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知原莱芜市伟旺商贸有限公司（以下简称“伟旺公司”，法定代表人为刘某1，实际控制人为彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理张某1、张某4等人象征性地履行贷审程序后，给该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部用于偿还彭某关联公司原莱芜市安某物资有限公司（以下简称“安某公司”）在高庄信用社到期的60万元贷款。 2009年4月15日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知原莱芜市楼城经贸有限公司（以下简称“楼城公司”，法定代表人杨某，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理吴荣军、李某1等人象征性地履行贷审程序后，经该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以张某2个人名义提现。 2009年6月26日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知原莱芜市谭某2经贸有限公司(以下简称“谭某2公司”，法定代表人主琦，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理吴荣军等人象征地履行贷审程序后，经该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以王某2个人名义提现。 2009年6月27日，被告人张某某为帮助彭某还其关联公司到期承兑，在明知原莱芜市研成商贸有限公司（以下简称“研成公司”，法定代表人毕某成，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理张某1、吴荣军等人象征性地履行贷审程序后，给该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以刘某3个人名义提现。 2010年3月15日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司山东御银贸易有限公司（以下简称“御银公司”）在高庄信用社到期的500万元承兑敞口，向鄂某建筑公司借款90万元。后因鄂某建筑公司多次催要借款，被告人张某某安排客户经理吴荣军在未进行贷款调查和审查的情况下，于2010年3月15日，发放给无实际经营业务及经营场所的盈正公司贷款60万元（使用期限一年，主调查人吴荣军，调查人吴某，借款用途：流动资金）。贷款发放后于2010年3月17日全部用于偿还鄂某建筑公司借款，至今逾期未还。 公诉机关就上述指控的事实向法庭出示了书证、证人证言、被告人供述等证据，认为被告人张某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条、第一百八十八条之规定，构成违法发放贷款罪和违规出具金融票证罪。提请本院依法判处。 对于公诉机关在起诉书中指控的犯罪事实，被告人张某某没有提出辩解和异议。其辩护人提出以下辩护意见：1.被告人的行为不构成犯罪。理由如下：(1)被告人的行为不符合违规出具金融票证罪和违法发放贷款罪的构成要件;(2)因承兑汇票的审批权限在原莱芜市农村信用合作联社，而非在分社，是否发放是由市联社来决定，被告人不具备签发此笔票证的权力;(3)被告人的职责和权力就是负责在贷审小组通过之后进行签字，并不能直接发放贷款,这5笔贷款都按程序经过了信用社贷款领导小组成员的审查和贷款管理小组的签章，是信用社的集体行为，是单位放贷，而不是张某某个人放贷;(4)被告人审查不严的工作失误不能视为犯罪行为;(5)被告人交办业务属于正常工作安排，并不是指使他人犯罪;(6)贷款不能回收的原因不是被告人造成的,本案中贷款没有经过任何必要的法律救济程序;(7)被告人系为了工作业绩，是迫于工作压力，并非为了谋取私利,而且当时信用社其他分社也是这样操作的;(8)被告人在离职后曾清收大量不良贷款,市联社领导告知被告人清收的不良贷款可以冲抵原来在任的不良贷款。2.信用社对被告人的行为予以谅解，请量刑时予以考虑。被告人及其辩护人就上述辩解和辩护意见未提供新的证据。 经法庭审理查明：彭某系原莱芜市金开源选矿厂有限公司（以下简称“金开源公司”）法定代表人，伟旺公司、楼城公司、谭某2公司、研成公司、御银公司等都是彭某的关联企业，彭某以上述关联企业的名义在高庄信用社办理多笔贷款和承兑业务。2019年9月，被告人张某某为了周转彭某在高庄信用社的多笔到期贷款和承兑，防止其形成垫款，安排煜金公司法定代表人王某1代为偿还，后又通过王某1让亓某2顶名购买了盈正公司，并以该公司的名义办理承兑和贷款后，用以偿还彭某的到期承兑票及王某1的垫资。截至案发前，张某某违法发放贷款300万元，违规出具承兑汇票500万元。具体事实分述如下： （一）违规出具金融票证事实 2009年12月26日，为了周转彭某在高庄信用社到期承兑，防止其形成垫款，被告人张某某事先安排王某1缴纳350万元承兑保证金后，又安排时任高庄信用社副主任的高某、客户经理吴荣军，在未进行贷款调查和审查的情况下，给无实际经营业务及经营场所的盈正公司签发500万元承兑汇票（使用期限六个月），担保人为莱芜佳发生物工程有限公司（以下简称“佳发生物公司”），承兑签出贴现后全部交由王某1使用。敞口150万元，至今尚有140余万元未还。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明，其于2010年4月至2013年6月任高庄信用社主任，2009年12月26日，以盈正公司名义从高庄信用社签发500万元银行承兑汇票一份，保证金350万元，敞口150万元。担保人为佳发生物公司（法人张岩）。据盈正公司法人亓某2称其只是提供公司手续，该承兑签出后，由原高庄信用社主任张某某介绍给彭某使用，150万元敞口至今逾期未还。 （2）证人李某1的证言证明：其自2008年9月在高庄信用社担任客户经理一职，其主要负责信贷业务，其不了解盈正公司在高庄信用社的贷款情况。案发后，经侦查人员让其查看2009年12月26日盈正公司从高庄信用社签发500万元承兑的《银行承兑汇票审批表》，其表示上面的签名是其签的，当时信用社办理信贷业务都要履行这样一个贷审手续，实际上并没有召开贷审会议，只是在表上签个名字，对盈正公司这笔500万元承兑其没有什么印象，记不清当时谁找其签的字了。 （3）证人高某的证言证明：其于2008年11月至2010年4月在高庄信用社工作，担任副主任，负责贷款审查小组，只有其是固定的人员，其余的都是外勤，涉及到谁的贷款业务，谁就不能参加审查，也就是贷审分离。其认识彭某，不认识亓某2，彭某在高庄信用社的贷款很多，而且都没还上。彭某的好几笔承兑到期后，其经常见到王某1去给彭某还承兑敞口，而后再由王某1交纳保证金把承兑签出来。彭某在高庄信用社办理的贷款及承兑业务，从其到高庄信用社后，没见他去过几次，签票时他基本没去过，都是张某某主任安排的。签发承兑汇票一般是由外勤张某1办理。2009年下半年彭某的很多承兑到期，敞口都不能按期还上，张某某安排从其他客户手里借款还上敞口后，再用关联公司签出承兑后偿还客户借款，客户经理对此都很有意见，张某1对这些业务也很有抵触，不愿意再继续办理。其记得这笔承兑，当时张某某主任安排其说是张某1不愿意办，让其找吴荣军在主调查人上签个字，赶紧把票签出来，其给吴荣军签的字，调查人狄某也是为了完善手续在上面签的名，当时狄某还不是客户经理，也是张某某安排的，没有实际召开贷审会议，只是履行了下签名手续。上述承兑的贷款资料是谁整理的其不清楚，张某某给其材料时，材料都是整理好的完备材料，是按张某某安排，联系吴荣军签了个字，然后把《申报信用社意见表》填好后，按张某某的安排找张某1、李某1、吴某签的名。张某某为什么要帮助彭某操作贷款这个其不太清楚，其记得张某某在信用社的例会上说彭某的承兑还不上了，得想办法给他转了，别形成垫款了，那样会影响信用社的业绩，联社也会处分相关人员。 （4）证人张某1的证言证明：其自2006年12月至2011年1月，在高庄信用社担任客户经理一职。2009年12月26日盈正公司从高庄信用社签发500万元承兑中的《申报信用社意见表》上的签名确实是其签的，没有召开贷审会，只是表上签名字，对这笔承兑没什么印象，具体谁找其签的字记不清了。 （5）证人吴某的证言证明，2009年10月至12月，其跟着客户经理贺明利外出催收贷款。盈正公司500万元承兑是2009年12月26日签发的，主调查人是吴荣军，承兑签发时并没有实际召开贷审会，其记不清当时是吴荣军还是高某给其打电话其在贷审小组一览中签的名字。 （6）证人狄某的证言证明:其自2008年12月至2010年12月在高庄信用社干内勤工作，从事柜员业务。2009年盈正公司从高庄信社签发500万元承兑的情况其不了解，其当时跟着吴荣军实习，主调查人是吴荣军，其不是客户经理，不具备调查人资格，其也没去过盈正公司，当时需要两个人签名其就签上了。 （7）证人亓某2的证言证明：盈正公司不是其的，其只是顶名而已。2009年具体几月份其记不清了，高庄信用社客户经理吴荣军给其打电话说张某某让其帮个忙，用其名字注册个公司，他朋友办个承兑用，吴荣军说让其把身份证拿来交给他就行。当时其在信用社有贷款业务，和张某某也比较熟悉，张某某说让其帮忙，他就立马把身份证给吴荣军送过去了。过了段时间，吴荣军给其打电话说承兑办出来了，让其过去签个字。其签字时，才知道其成了盈正公司的法人，对这个公司的情况其一点儿也不了解，整个过程怎么操作的其也不清楚。吴荣军让其在哪签字其就在哪签，签完字其就走了，对于办理了多少承兑其也不清楚。2011年七八月份，信用社的工作人员给其打电话询问盈正公司在高庄信用社的贷款为啥没还，这时其才知道盈正公司的承兑和贷款一直没有还上。其马上给张某某打电话询问情况，张某某说贷款和其没关系，都是彭某用的，不用其管。其怕自己惹上麻烦，就赶紧赶到市联社把其事先写好的情况说明交给了他们，然后其又联系张某某找彭某。第二天在张某某朋友的办公室里，彭某当着其和张某某的面下了一份承诺书，大体内容就是贷款和其没有关系，由彭某本人负责偿还。这次见面是其和彭某第一次认识。 （8）证人王某1的证言证明：盈正公司法人是亓某2，但公司实际上是彭某的。2009年，具体时间其记不清了，张某某让其打听一下有没有转让公司的，给彭某买个公司。后张岩从他公司里兼职的张会计那听说有个公司要卖就告诉了其，其又告诉的张某某。后来张某某安排吴荣军和张会计谈价格，最后他们商定以35000元的价格转让盈正公司。其听说转让费用是从彭某一个账户上的利息费用里支付的。当初张某某安排买公司就是为了签出承兑后，归还彭某在高庄信用社到期的承兑敞口，所以这个公司没有任何经营，办理承兑前需要这个公司的财务报表及授信资料，张某某联系好了一个会计，让其拿着盈正公司的注册手续找的这个会计取得盈正公司的财务报表及授信资料。盈正公司的500万元承兑签发时的保证金是张某某让其做的，在这之前张某某曾经多次找其给他做过保证金，每次都是等票签出后，再贴现把钱还给其。这500万元承兑的保证金也是签出票后，张某某安排高某贴票后把500万元贴现的钱全部还给其了。 （9）证人曹某的证言证明：其从2007年开始一直到2012年左右，一直干会计。其经查看2009年12月26日盈正公司在高庄信用社签发500万元承兑汇票时，向农某提交的财务资料中“曹某”身份证件复印件确实是其的，盈正公司财务负责人“简历”虽然用的是其身份信息，但“简历”和其的实际不符，其从来没见过这份简历。2008年时其曾经在莱芜立信会计咨询服务有限公司工作过，当时公司的老板是徐某，公司主要业务就是代理注册公司、代理记账等。到这个公司工作后，老板就让其把会计证和身份证都上交给他，为了注册公司使用。2008年10月其离开立信公司时，还特意和徐某要求把其的证件复印件还给其，并嘱咐他以后别再用其证件了。 （10）证人徐某的证言证明：其系莱芜市立信登记代理有限公司法定代表人。盈正公司60万元贷款的担保人山东省大丰农业生产资料有限公司（以下简称“大丰公司”）的实际控制人是王某1，王某1是其公司的老客户，王某1公司的记账、报税、年审、贷款资料等业务都长期由其公司代理。盈正公司和大丰公司的财务报表和报表明细表是由其公司出具的，这两个公司的证件复印件也是由其公司复印的。因为盈正公司没有专职会计，办理贷款资料业务需要提供一名会计人员的身份证复印件，虽然这个公司的资料里显示会计是曹某，但实际上曹某并不是盈正公司的专职会计，这个公司的财务报表也不一定是曹某办理的，他们都是随机附上会计人员身份信息。给盈正公司办理上述贷款资料时，曹某是否还在其公司工作记不清了。一般会计来其公司时，都会让他们把会计证和身份证的复印件放公司留存，因为公司办理业务过程中会经常使用，会计离职时，一般会要求其归还或销毁，不允许其再使用，但也有留存的情况，这个当时具体情况其记不清了。 （11）盈正公司承兑汇票的相关材料证明：涉案承兑汇票的背书、垫款情况。 （12）银行承兑汇票签发台账证明:2009年12月26日,高庄信用社签发银行承兑汇票情况。 （13）盈正公司纳税的相关材料证明：2007至2010年度盈正公司纳税、负债、损益的情况。 （14）盈正公司的登记材料证明：盈正公司于2007年4月3日成立，执行董事及股东发起人为张某5；2009年10月10日变更法为亓某2；2010年12月2日被吊销。 （15）盈正公司的贷款资料证明：盈正公司于2009年12月23日向原莱芜市农村信用合作联社申请办理银行承兑汇票500万元，保证金350万元，保证人佳发生物公司，并提供了与莱芜市隆鑫工贸有限公司的工况产品购销合同及佳发生物公司的公司状况等材料。2009年12月24日信用社工作人员对相关的企业进行了调查。2009年12月24日，张某某等人于签发了同意签发银行承兑汇票500万元的意见。 （16）山东莱芜农村商业银行股份有限公司出具的《关于莱芜市盈正经贸有限公司情况的说明》证明:关于盈正公司承兑汇票的授信阶段及用信阶段情况。 （17）被告人张某某供述：2009年，因为彭某的御银公司签发的500万元承兑汇票到期，彭某无力偿还，按信用社的规定，承兑汇票不能超期，然后其就和经办人吴荣军商量通过其他公司贷出款来或者是签出承兑来，把彭某的到期承兑还上。因为当时彭某没有现成可以使用的公司，然后其就和吴荣军商量买个公司办出贷款来，把彭某的承兑汇票还上。其安排吴荣军去找王某1帮忙够买个公司，后来王某1就买来的盈正公司，购买公司的钱是从彭某账户的利息里出的，具体多少钱记不清了。为了不让彭某的承兑出现逾期，其和吴荣军先联系王某1将彭某的承兑敞口150万元还上，然后再由王某1交纳350万元承兑保证金，将500万元承兑汇票签发出来后，贴现交由王某1使用。盈正公司法人变更为亓某2以及公司贷款资料的准备都不是其具体办理的，由吴荣军和王某1操作的。贷款资料准备好后，象征性地履行完贷审手续后，就把贷款放出来了，归还了彭某在信用社的到期贷款和承兑。 （二）违法发放贷款事实 1.2009年4月10日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知伟旺公司（法定代表人刘某1，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理张某1、张某4等人象征性地履行贷审程序后，向该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部用于偿还彭某关联公司安某公司在高庄信用社到期的60万元贷款。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明，2009年4月10日，彭某以伟旺公司名义从该社贷款60万元，该公司法人为刘某1，贷款期限1年，担保人为莱芜千霖合经贸有限公司（以下简称“千霖合公司”，法人为刘某4，），借款用途为购螺纹钢。款项贷出后，转入安某公司账户，后安某公司以转账支票形式转出归还该公司在高庄信用社60万元贷款。贷款到期后，经多次催要，至今逾期未还。 （2）证人李某1的证言证明：伟旺公司在高庄信用社贷款60万元的调查人是其和张某1，张某1是主调查人，没有进行实际调查。为了完善贷款手续，张某1让其在调查人上签的字，整个办理过程其都没有参与，没有到伟旺公司实地调查，其也不了解这个公司的基本情况。 （3）证人高某的证言证明：伟旺公司贷款60万元是按照张某某的要求签名，没有召开贷审会，这个公司是彭某的关联企业，当时彭某承兑到期后还不上，张某某安排用关联公司贷出款后再去还彭某的承兑，拆东墙补西墙。 （4）证人张某1的证言证明：伟旺公司是彭某的关联企业，其从2007年开始担任客户经理的，那时彭某在高庄信用社就有不少承兑和贷款业务，多数都是关联企业贷款。从2008年底开始彭某的偿还能力就不行了，到期不能还款。其不想再贷款给彭某了，但张某某一直坚持贷款给彭某。其后来听说，彭某的承兑敞口还不上，张某某就从别人那里借款给彭某还上敞口后，再用关联公司贷出款后去还给别人。这笔贷款应该是张某某安排的，贷款资料是谁给其的记不清了，但没履行实地调查手续，其根据材料找相关人员签字后，就在主调查人一栏中签了字，为了完备手续，必须由两个人签名，调查人李某1的签名可能是其找他签的。 （5）证人刘某1的证言证明:彭某是其前姐夫，其于2004年到彭某的原莱芜市玉龙工贸有限公司上班，那时彭某还有一个公司是金开源公司，其主要负责选矿厂矿石矿粉采购，日工资700元加提成，公司具体经营状况其不清楚。在2009年时，彭某说用一下其身份证，也没说干什么，直到其从财务上看到伟旺公司的营业执照的法人是其，其才听许某说是拿其身份证买了伟旺公司。期间，其并没有去办过任何手续，怎么办的其也不清楚，后来又让其拿结婚证，其才感觉到是拿伟旺公司贷款，伟旺公司并没有真实业务往来，彭某说用公司贷一下款周转一下接着还上，许某和武云华带其去找张某某贷款并找了一个女的当其老婆签字，具体贷了多少款其不清楚，贷出的款去哪里其也不清楚，伟旺公司手续其就见过两次，一直在公司财务会计许某手里，伟旺公司实际操作人是彭某。 （6）伟旺公司贷款60万元的相关材料证明:2009年4月10日,伟旺公司向高庄信用社贷款60万元，同日伟旺公司向安某公司转账60万元，同日安某公司偿还了高庄信用社的60万元贷款及利息。 （7）伟旺公司登记的相关材料证明：伟旺公司于2009年2月18日成立，2010年11月26日被吊销，法定代表人为刘某1。 （8）伟旺公司从高庄信用社贷款60万元的相关材料证明：伟旺公司于2009年4月10日向高庄信用社申请贷款60万元的详细情况。 2.2009年4月15日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知楼城公司（法定代表人杨某，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理吴荣军、李某1等人象征性地履行贷审程序后，给该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以张某2个人名义提现。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明：2009年4月15日，彭某以楼城公司名义从高庄信用社贷款60万元，贷款期限为1年，该公司法人为杨某，担保人为原莱芜市伟朋经贸有限公司，法人为李某2，借款用途为流动资金，贷款贷出后，转入该公司账户后以现金方式全部支取，该笔贷款到期后，经多次催要，至今逾期未还。 （2）证人李某1的证言证明：楼城公司在高庄信用社贷款60万元的调查、审查、审批表中的签名，不是其自己签的，和其字体不一样，其没有听说过这个公司，更不知道这笔贷款，不清楚是谁在上面签写其名字，以前也出现过在其毫不知情的情况下，被别人在调查人一栏中签下名字的事。 （3）证人高某的证言证明：楼城公司在高庄信用社的贷款60万元的情况与其它几笔贷款情况一样，都是用于归还彭某在高庄信用社的贷款和承兑的。 （4）证人张某2的证言证明：原莱芜市仙门经贸有限公司和山东信联建设集团仙门电力建安有限公司都是对仙门村的企业，这两个公司是一套人员组成的，其自2006年12月至2011年5月份在公司干会计，这两个企业和楼城公司没有任何业务往来。其经查看2009年4月15日原莱芜市农村信用社现金支票（票号19515554，付款人楼城公司，金额5万元；票号19515557，付款人楼城公司，金额55万元；张某2个人身份证复印件等）后，表示这些现金支票凭证其从来没见过，也不是其经手办理的，不知道里面为什么会出现其身份信息。 （5）证人杨某的证言证明：其和彭某是发小，楼城公司是彭某以其身份注册的，和其没关系。当时其身份证经常在彭某公司的财务上放着，干什么用其也没问过。楼城公司从高庄信用社贷款60万元的事其有印象，是当时需要签字时彭某和其说的，其记得彭某说把这个钱借出来好像是顶别的贷款或者是顶给别的公司，具体其记不清了。 （6）楼城公司贷款60万元的相关材料证明:该公司于2009年4月15日向高庄信用社贷款60万元，同日分两次现金支取60万元。 （7）楼城公司从高庄信用社贷款60万元的相关材料证明:楼城公司于2009年3月31日向高庄信用社申请贷款60万元的详细情况。 3.2009年6月26日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司到期承兑，在明知谭某2公司（法定代表人为刘某2，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理吴荣军等人象征地履行贷审程序后，经该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以王某2个人名义提现。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明：2009年6月26日，彭某以谭某2公司名义从高庄信用社贷款60万元，贷款期限1年，该公司法人为刘某2，担保人为御银公司（法人为郭某），借款用途为流动资金。款项贷出后，以转账支票形式转给王某2个人账户（账号：62×××08）。 （2）证人高某的证言证明：谭某2公司在高庄信用社的贷款60万元的情况与其它几笔贷款情况一样。 （3）证人王某2的证言证明：其和彭某以前是朋友，大约2006至2007年间，其因为做生意失败，欠了彭某90多万元，彭某让其在他公司里干了一段时间，2008年其就从彭某那里离开了。经其查看2009年6月27日高庄信用社出具的转账支票（票号16879826），表示其对这笔款根本不清楚，其也没办理过这个账号，款更不是其支取的。但上面的身份信息是其的，应该是彭某使用的，彭某公司里有其身份证复印件和印章。 （4）证人郭某的证言证明：2008年至2009年，其在彭某的公司里开车。其只知道彭某买了御银公司，当时彭某让其拿着身份证跟着会计去办个手续，后来会计和其说，彭某买了个公司，把其变更成了法人。其从来没见过这个公司的手续，其只是顶名的法人，这个公司在高庄信用社贷过款其不知道，但是其当时经常拉着会计、彭某等到高庄信用社，具体办什么业务清楚，一般其都在车上等着他们。2009年6月26日谭某2公司从高庄信用社贷款60万元保证合同中的保证人郭某是其签写的，当时具体什么情况其都不记得了。 （5）证人谭某1的证言证明：其没有注册过公司，谭某2公司不是其的。经查看谭某2公司“企业变更情况”资料后，表示其只知道其同学赵希朋的哥哥赵某借用其身份证注册了个公司，但不知道公司叫什么名字，后来赵某用这个公司从高庄信用社贷款，让其去高庄信用社签字，其觉得这事风险太大，其拒绝在材料上签字，后来赵某没再联系其，其它情况就不知道了。 （6）证人赵某的证言证明:其知道谭某2公司,2009年左右其通过堂弟赵希朋认识了谭某1，其当时想以谭某1名义注册个公司自己经营使用，谭某1当时同意了，其花8000元钱以谭某2名义注册了谭某2公司。后来彭某想用谭某2公司的名义从高庄信用社贷款60万元，需要谭某1到高庄信用社签字办理贷款手续，当时彭某让其找谭某1去高庄信用社签字，谭某1害怕有风险拒绝签字。后来没办法，为了贷款彭某把谭某2公司手续都拿走了，彭某去办理的法人变更手续，后来又贷的款，具体变更情况和贷款情况其就不清楚了，都是彭某负责办理的。 （7）证人刘某2的证言证明：其曾在彭某的公司工作过两年。经查看谭某2公司2009年6月25日从高庄信用社贷款60万元贷款资料后表示，资料上面有其名字的签字，看着都像是其写的，在其印象里，跟着许某会计到莱芜行政服务大厅里去签了一回字，当时具体办的什么业务其不清楚。上述60万元贷款其不知道，公安机关找其才知道的，银行也没联系过其。谭某2公司的手续其不知道，其从来没见过，对这个公司名字没印象。 （8）谭某2公司贷款60万元的相关材料证明:2009年6月26日谭某2公司向高庄信用社贷款60万元，该社于6月27日将60万元转入了被背书人王某2账户，王某2于2009年6月27日分多次将钱款取出。 （9）谭某2公司的登记材料证明：谭某2公司于2009年4月15日成立，股东发起人及执行董事是谭某1；2009年6月25日变更为刘某2。 （10）谭某2公司从高庄信用社贷款60万元的相关材料证明：谭某2公司于2009年6月26日向高庄信用社申请贷款60万元的详细情况。 4.2009年6月27日，被告人张某某为帮助彭某还其关联公司到期承兑，在明知研成公司（法定代表人毕某成，实际控制人彭某）无实际经营业务及经营场所的情况下，安排高庄信用社客户经理张某1、吴荣军等人象征性地履行贷审程序后，给该公司发放贷款60万元，期限一年，至今逾期未还。贷款发放后全部以刘某3个人名义提现。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明：2009年6月27日，彭某以研成公司名义（法人为毕某成）从高庄信用社贷款60万元，担保人为伟旺公司（法人为刘某1），贷款期限1年，借款用途为流动资金，款项贷出后，直接转入刘某3在颜庄信用社个人账户。 （2）证人高某的证言证明：研成公司在高庄信用社的贷款60万元的情况与前几笔贷款情况一样，都是用于归还彭某在高庄信用社的贷款和承兑的。 （3）证人张某1的证言证明：研成公司是彭某的关联企业，当时张某某把这个公司的贷款资料交给其，让其给这个公司办理60万元贷款其坚决不同意，为此还和张某某在办公室里吵了起来，最后张某某说彭某正在搞项目，不给他启动资金，前面的贷款也还不上，他是一把手，出了事他负责，这样其就按张某某的要求，给研成公司放了60万元的贷款。除了借款人和担保人签名是面签外，其余没有履行任何手续。信用社有规定，公司成立期限不足一年的，不能评级即不能发放贷款，研成公司好像从成立到贷款就十来天，不符合规定。 （4）证人赵某的证言证明：彭某和其说他有几笔在农某的贷款马上到期了，让其给他找几个公司倒贷款，等贷出款来把贷款还上。这样其就找了朋友毕某成，借用他的身份证，让彭某以毕某成名义注册了研成公司，并使用这个公司从高庄信用社办理的贷款，办理贷款过程中，其还联系毕某成来彭某公司签的字。 （5）证人刘某3的证言证明：其和彭某以前是夫妻，2010年5月离婚了。经其查看原莱芜市农村信用社2009年6月27日结算取款凭条后，表示里面的身份证复印件是其的，但这个账号不是其的，其从来没有办理过这个账号，凭证上签写的字体也不是其填写的，其根本就不知道这笔60万元的业务。其身份证就在家放着，其也不知道彭某什么时候用的。 （6）研成公司贷款60万元的相关材料证明:2009年6月27日，研成公司向高庄信用社贷款60万元，收款人为刘某3，刘某3于同日支取了60万元。 （7）研成公司登记材料证明：研成公司成立于2009年6月1日，吊销时间为2010年11月26日。 （8）研成公司从高庄信用社贷款60万元的相关材料及借款凭证证明：研成公司于2009年6月26日向高庄信用社贷款60万元的详细情况。 5.2010年3月15日，被告人张某某为帮助彭某偿还其关联公司御银公司在高庄信用社到期的500万元承兑敞口，向鄂某建筑公司借款90万元。后因鄂某建筑公司多次催要借款，张某某安排客户经理吴荣军在未进行贷款调查和审查的情况下，于2010年3月15日，发放给无实际经营业务及经营场所的盈正公司贷款60万元（使用期限一年；借款用途：流动资金），担保人为大丰公司。贷款发放后于2010年3月17日全部用于偿还鄂某建筑公司借款，至今逾期未还。 上述事实,有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： （1）证人亓某1的证言证明：2010年3月15日，彭某以盈正公司名义从高庄信用社贷款60万元，该公司法人为亓某2，贷款期限1年，担保人为大丰公司（法人宋某2），借款用途为购钢材。贷款贷出后，借款人将资金转入原莱芜市安泰建筑安装有限公司鄂某分公司在高庄信用社的账户，用于归还御银公司从该公司的借款（共借款90万元），御银公司系彭某的关联企业。 （2）证人高某的证言证明：盈正公司从高庄信用社贷款60万元是张某某安排的，只是履行了下签名手续，没有召开贷审会研究，《企业流动资金审查表》不是其填的，其只是在上面签了个名字，其他贷审成员签名也不是其找的。 （3）证人吴某的证言证明：盈正公司贷款60万元是2010年3月15日贷出的，其当时已担任客户经理，该笔贷款的主调查人也是吴荣军，吴荣军是否进行了贷前调查其不清楚，但其没有参与该笔贷款的调查。其记得这笔贷款发放三四天后，张某某给其打点电话说“吴荣军发放了一笔60万元贷款，别人都不愿意在调查人上签字，手续得办齐”，让其签个字，又在调查人一览中签名，对于这笔贷款及借款人的情况其也不了解。 （4）证人狄某的证言证明：盈正公司从高庄信用社贷款60万元的情况其不了解，就这笔贷款信用社没有召开过贷审会议，其只是在上面签下了名字。 （5）证人亓某2的证言证明：高庄信用社提供的盈正公司2010年3月15日贷款60万元的资料，借款合同高农信合行借字2010第30031号及相关资料上面的签字确实是其签写的，但是其记不清这次签字的情况了，这笔60万元贷款其没什么印象，谁联系其去签的字记不清了。其媳妇的名字不是她签的，她叫“张秀萍”不是“张秀苹”。而且其媳妇只去高庄信用社签了500元承兑。 （6）证人王某1的证言：其是大丰公司是的实际控制人，宋某2只是名义上的法人。这个公司早就被吊销了，给盈正公司担保60万元其记忆很模糊，公司的基本资料在高庄信用社都有现成的，当时张某某具体怎么操作的其不清楚，既然担保资料有宋某2的签字，说明当时应该是和其说了一声，其安排宋某2过去签的字，后来吴荣军告诉其这笔贷款还给高庄建筑公司，当时张某某从建筑公司借款帮彭某还的贷款。 （7）证人宋某1的证言证明：其系原鄂某建筑公司会计，其没见过这山东农村信用合作联社转账支票（开票日期2010年3月17日，收款人原莱芜市安泰建筑安装有限公司鄂某分公司，付款人盈正公司金额60万元）。在2010年3月17日其公司是收到了这个公司转来的60万元，但这是高庄信用社还给他们的。2010年1月11日，张某某找当时的鄂某村书记张恒胜，说是有兄弟信用社的存款任务没有完成，想让建筑公司帮忙存款90万元，张恒胜就安排其到高庄信用社办理的转款手续。其到了高庄信用社营业大厅，其按张某某的安排买了一本转账支票，然后张某某让其在收款人一栏中写上“御银公司”其按张某某的安排填好后，工作人员把进账单给了其。本来张某某说就用十来天，张恒胜安排其去和张某某催要了很多次。2010年3月17日张某某安排其到高庄信用社按他的要求填写了一份进账单，张某某安排其在付款人一栏写上“盈正公司”，通过盈正公司的账户转给他们了60万元，2010年3月20日张某某又让其过去填写了一份30万元现金缴款单，这样90万元才全部还给他们。 （8）农村信用合作社账户支票、现金缴款单等材料证明：涉案款项的转账情况。 （9）御银公司的登记材料证明：御银公司成立于2008年6月10日，营业期限至2018年6月9日，股东发起人及执行董事为王某4，2008年12月9日变更为郭某。现企业已被吊销。 （10）盈正公司向高庄信用社贷款60万元的相关材料证明：2010年3月11日盈正公司向农村信用社贷款60万元的详细情况。 （11）被告人张某某供述：彭某的御银公司的500万元承兑汇票到期，无力偿还，由王某1代为偿还，因王某1当时拿不出这笔钱来，其就找鄂某村书记张恒胜从鄂某建筑公司借了90万元，先替彭某还上了承兑敞口，当时其和张恒胜说的是定任务，本来说用几天，后来一直没还。张恒胜安排鄂某建筑公司会计多次催要，没办法的情况下，其安排吴荣军又以盈正公司的名义贷款60万元，归还了鄂某公司的借款。 另查明，莱芜市农村信用合作联社高庄信用社已改制为山东农村商业银行股份有限公司高庄支行。案件审理过程中，被告人张某某主动赔偿被害单位经济损失20万元，并取得了谅解。 本案有以下经庭审举证、质证，本院予以确认的下列综合证据证实： （1）被告人张某某供述：其任高庄信用社主任期间，通过业务关系认识的彭某，彭某是金开源公司的法定代表人，盈正公司、伟旺公司、楼城公司、谭某2公司、研成公司、安某公司、千霖公司都是彭某的关联企业，这些关联企业是彭某以其亲戚朋友的名义注册成立的公司，均没有实际经营，是为了办理贷款成立的公司。彭某从2006年开始在高庄信用社就有贷款和承兑，当时彭某的金开源选矿厂经营的很红火，在信用社的业务非常频繁，信誉也很好，属于优质客户。2008年下半年开始，受经济环境的影响，彭某的公司开始走下坡路，贷款和承兑不能按期偿还，出现逾期现象。盈正公司、伟旺公司、楼城公司、谭某2公司、研成公司分别从高庄信用社贷款60万元，都已逾期。因为信用社对贷款和承兑会进行定期考核，一旦有不良贷款出现，会对整个信用社排名及员工效益工资有影响。这些贷款都是以前发放给彭某的一些临时性大额度贷款，彭某没能按期还上，为了保住信用社的排名，为了避免出现不良，才出现了这种情况，其实并没有新增彭某的贷款额度，只是将彭某以前的几笔大额度贷款通过借新还旧的方式拆分了多笔小额度贷款。 （2）证人李某1的证言证明：其是在2008年9月份，从口镇信用社调到高庄信用社工作的，开始对彭某及其关联公司在高庄信用社的贷款情况并不了解，随着办理业务的深入，其发现有个姓吴的会计经常到社里去交很多家公司的贷款利息，其感到很纳闷，在和其他客户经理沟通时，其才了解到这个姓吴的会计是彭某公司的会计，彭某及其关联公司的贷款非常多，彭某的经营状况已经不行了，很多贷款都是拆东墙补西墙，了解到这些情况后，其感觉到这样继续往下办理贷款业务不行了，此后张某某再安排其办理与彭某有牵连的贷款，其都拒绝办理。信用社有规定，公司成立期限不足一年的，不能评级即不能发放贷款。 （3）证人张某3的证言证明：其以前干会计，主要是给别人跑公司手续，办理营业执照等。盈正公司原来是张某5的，以前其给他代理过公司年检等业务，这个公司从注册了就一直没经营过业务。后来张某5想把公司转让了，正好这时王某1和其打听有没有转让公司的，其就帮忙牵线，把盈正公司卖给了王某1。只有王某1和其商谈的，价格也是两人定的，钱也是王某1给其的，整个过程中其没记着有其他人参与，张某5全权委托其办理的，其不知道谁买的公司。其印象里是以1万元左右的价格卖给的王某1，其从中收取了2000元，给了张某58000元。 （4）证人侯某的证言证明:其自2006年10月至2009年初在彭某的金开源公司干过会计，负责报税等，自从去了公司没见过选矿厂，没见公司经营什么业务。对于彭某在高庄信用社贷款的事情其不清楚。 （5）证人许某的证言证明：其在彭某的金开源公司主要负责跑银行，名义是出纳，但实际上手里也没有什么现金，公司需要用钱时就和彭某要。公司的经营状况一般，其在2008年-2009年期间就陆续不去公司了，因为公司基本上处于停摆阶段，办公地址也成别人的了。其知道彭某在钢城开发区信用社有贷款，具体贷多少不清楚。其在彭某公司工作期间，其记着带着郭某去高庄信用社签过字，具体因为啥签的字记不清了。 （6）到案经过证明:被告人张某某的到案情况。 （7）营业执照及改制信息证明:该机构改制情况及经营范围。 （8）山东莱芜农村商业银行股份有限公司出具的情况说明证明:盈正公司、楼城公司、谭某2公司、研成公司、伟旺公司的贷款均未偿还，贷款本金共计300万元；盈正公司形成承兑垫款余额1435350元。 （9）山东莱芜农村商业银行股份有限公司提交的谅解书证明：该公司对张某某的犯罪行为表示谅解。 本院认为，被告人张某某在任高庄信用社主任期间，为偿还彭某及其关联企业的到期贷款和承兑，先是授意他人以彭某名义购买盈正公司，后又授意该社工作人员象征性的履行贷款审批程序，先后以盈正公司名义签发500万元承兑汇票、以伟旺公司等五家公司名义发放贷款共计300万元，事实清楚，证据确实充分，足以认定。被告人张某某身为金融机构工作人员,违反规定,为他人出具金融票据，情节严重；违反国家规定发放贷款,数额较大；其行为分别构成违规出具金融票证罪和违法发放贷款罪。其一人犯数罪，应数罪并罚。公诉机关的指控成立。辩护人关于被告人无罪的辩护意见,本院不予采纳。其违规出具票证和违法发放贷款的行为，并非为单位谋取非法利益，系个人行为，故其辩护人提出的本案应属单位犯罪的辩护意见，本院不予采纳。被告人自愿认罪，赔偿被害单位部分经济损失并取得谅解，可酌情从轻处罚，辩护人的相关辩护意见本院予以采纳。经本院审判委员会讨论决定，依据《中华人民共和国刑法》第一百八十八条、第一百八十六条第一款、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 被告人张某某犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑一年六个月；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币五万元；决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，缓刑三年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济南市人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长 韩 英 人民陪审员 王 彬 人民陪审员 李奉忠 二〇二〇年一月二十日 书 记 员 唐迎冬 附相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国刑法》 第一百八十八条【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。