广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初1686号原告：大众银行（香港）有限公司深圳分行，住所地：广东省深圳市罗湖区南湖街道人民南路佳宁娜友谊广场首层01号及佳宁娜友谊广场B座2406室。负责人：应魏俊，行长。委托诉讼代理人：卓云飞，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡勇旭，广东华商律师事务所律师。被告：梁丽琼，女，1960年10月29日出生，香港特别行政区居民，A）。原告大众银行（香港）有限公司深圳分行（以下简称大众银行）诉被告梁丽琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法适用普通程序，进行了公开开庭审理。原告大众银行的委托诉讼代理人卓云飞到庭参加诉讼。被告梁丽琼经本院公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大众银行向本院起诉请求：1.判令解除原告与被告签署的《房地产抵押贷款合同》（编号：深贷字第SZ17181号);2.依法判令被告立即偿还原告借款本金港币869884.64元，利息港币16476.60元，逾期罚息港币928.43元,逾期手续费港币3200元，共计港币890489.67元(利息按年利率5.375%,暂计至2019年3月21日，直至被告实际还款之日；逾期罚息按年利率13.375%，自2018年12月7日起暂计至2019年3月19日，直至被告实际还款之日；逾期手续费每期港币800元，自2018年12月18日起暂计至2019年3月8日，直至被告实际还款之日）；3.依法判令被告支付原告为追偿本案所欠贷款而支出的律师费人民币61000.00元;4.依法判令原告对被告名下位于广州市天河区沙太路北苑三街2号406房享有抵押权，并对抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.依法判令本案的案件受理费、保全费等一切诉讼费用均由被告承担。事实和理由:1.原告与被告于2017年11月20日签订《房地产抵押贷款合同》（合同编号：深贷字第SZ17181号，以下称贷款合同)。贷款合同约定：被告以其名下位于广州市天河区沙太路北苑三街2号406房，房产证号码为粵房地权证穗字第××号为其向原告贷款港币玖拾伍万元整作抵押担保，贷款用途为购买红酒。贷款期限为自贷款提取之日起9年，贷款利率为P-0.75%(港元最优惠年利率减0.75%)(贷款人现时港元最优惠年利率为5.25%)，即现时为4.5%。被告则每期需偿还的金额为港币10713.71元。如被告逾期还款，则逾期利息按照港元最优惠年利率（现为5.375%)+8%，但无论如何，逾期利息最低额不能低于港元100元整。另外，如借款人逾期还款，则每期应向贷款人支付逾期还款手续费港币800元。2.贷款合同第十二条、第十七条还约定：如被告逾期支付借款本息或其他应付款项则构成违约，原告有权提前收回全部贷款，要求被告清偿全部债务。因被告未能按时偿还借款本息或其他应付款项，导致原告为催收贷款本息所引起的费用（包括但不限于公告费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费等）均由被告承担。3.2017年11月23日，被告将其名下位于广州市天河区沙太路北苑三街的2号406房抵押给原告，并办理了抵押登记，抵押债权数额为港币950000.00元。广州市不动产登记中心出具了编号为粵（2017)广州市不动产证明第02213789号之《不动产登记证明》，登记字号：17登记09027810。证明抵押登记手续已办妥。4.贷款合同签订后，原告于2017年12月8日依约定履行了向被告放款的义务。依据贷款合同约定，被告应在贷款提取日后的第一个月的同日开始分期还款，即被告应于每月8日前向原告还本付息。然而，被告自2018年12月8日起便存在未能按时足额向原告偿还借款本金及利息的情形，经原告多次催促、函告后，被告仍未能依约履行还款义务。原告遂提起诉讼，请求判如所请。庭审中，原告将第二项诉讼请求中的利息调整为按年利率4.625%计算。被告梁丽琼未答辩。原告大众银行围绕诉讼请求向本院提交了《房地产抵押贷款合同》、房产权利证明、不动产登记证明、银行放款证明、还款明细表、普通贷记凭证、《法律服务委托合同书》、被告还款计划表等证据，因上述证据均有原件，本院对其真实性予以确认，并留存复印件在卷佐证。被告梁丽琼未提交证据。经审理查明，2017年11月20日，大众银行与梁丽琼签订《房地产抵押贷款合同》（贷款合同编号：深贷字第SZ17181号）。合同约定，大众银行（贷款人、抵押权人）与梁丽琼（借款人、抵押人）之间的贷款金额及性质为：港币九十五万元的定期贷款金额，贷款用途为购买红酒。贷款期限为有关贷款提取之日起计9年，贷款分108期偿还。第六条为贷款的偿还，第一款约定，借款人应在贷款提取日后的第一个月的同日开始偿还贷款，以后每一个月的同日偿还一期。第七条为利息与支付约定，第一款约定，本合同项下的贷款利率为附表二第六项所述之贷款利率。惟贷款人有权随时在通知借款人后，调整或以其他基准厘定有关利率，对于经调整或重新厘定的利率，借款人不得提出任何异议。第三款约定，（a）如果借款人未依据本合同规定按期向贷款人还本付息或支付任何应付款项，借款人应支付逾期利息。贷款人有权按以下本条款（b）及（c）项向借款人加收逾期利息。（b）如逾期支付的款项是利息外的任何应付款项（例如本金、应付的费用），按每逾期一日向贷款人支付逾期支付款项的逾期利息的年息率为附表二第八项所述的逾期利息利率（或根据有关法律、法规和/或指引不时适用的逾期利息利率上限）计算。惟按附表二第八项的逾期利息利率所计算的逾期利息少于附表二第八项所述的逾期利息最低额（如适用），借款人须向贷款人支付逾期利息最低额，作为该逾期支付款项之逾期利息。（c）如逾期支付的款项是利息，每逾期一日，贷款人有权要求借款人按照附表二第八项所述的逾期利息利率计算（或根据有关法律、法规和/或指引不时适用的逾期利息利率上限）计算。惟按附表二第八项的逾期利息利率所计算的逾期利息少于附表二第八项所述的逾期利息最低额（如适用），借款人须向贷款人支付逾期利息最低额，作为该逾期支付款项之逾期利息。第四款约定，逾期利息自应付款日起至实际付款日止按日计算，并应在贷款人提出要求的任何时候实时支付。附表二第六条为贷款利率，贷款利率为：P-1.75%（[港元最有优惠年利率]减0.75%）（贷款人现时港元最优惠年利率为5.25%），即现时为4.5%。附表二第八条为逾期利息利率（年息率）及逾期还款手续费，（i）港元最优惠年利率+8%或（ii）港元最优惠年利率＋抵押权人不时订定的其他百分比或（iii）抵押权人以其认为合适的其它基准所厘定的其他息率，无论如何，以贷款人决定的为准。但无论如何，逾期利息最低额不能低于港元100元整。另外，如借款人逾期还款，则每期应向贷款人支付逾期还款手续费港币800元。抵押物明细：借款人暨抵押人梁丽琼位于广州市天河区沙太路北苑三街2号406房，房产证号为粤房地权证穗字第××号。第十二条为违约责任及抵押房产的处分，第一款约定，倘若任何一项或多项违约事件发生，贷款人有权要求借款人立即全部清偿担保债项（不论当时根据本合同的其它规定，担保债项或其任何部分是否已到期），并在适用法律的规限下，以任何形式处分抵押房产。第六款约定，因根据本条第一款的规定处分抵押房产所得的款项，须依下列次序处理：（c）第三，用以扣还根据本合同的规定就有关抵押贷款，借款人所欠贷款人的贷款本金、应付的利息（包括逾期利息）和其它所有款项。第十六条为违约事件，第一款约定，（a）借款人没有按时偿付担保债项或其任何部分。第二款约定，除非本条第1款所列的各违约事件已在贷款人感到满意的情况下获得完满解决，否则，贷款人可在违约事件发生后的任何时间书面要求借款人立即清偿部分或全部担保债项。第十七条为贷款安排费及其它费用，第三款约定，如借款人不依本合同规定付清其应付的任何款项、费用，或因其它原因，贷款人需采取任何途径或方式就担保债项追索，一切因此而引起的费用（包括但不限于处置抵押房产的各种手续费、管理费、进行诉讼的诉讼费和法律服务费、各种保险费等）概由借款人承担和负责向贷款人作出弥偿；并且，借款人须就有关费用向贷款人支付自该费用产生之日起贷款人实际收讫全部所涉费用及其利息为止按第七条规定的逾期利息利率和按日累积计算的利息。第十九条为适用法律及争议的解决，第一款约定，中国的法律及法规均适用于本合同的订立、解释及争议的解决。本合同各方的权益均受中国法律及法规保障。2017年11月24日，梁丽琼将其名下位于广州市天河区沙太路北苑三街2号406房进行抵押登记，抵押权人为大众银行，债权数额为港币95万元。登记字号：17登记09027810。2017年11月8日，原告向被告放款港币95万元。被告自2018年1月8日起每月偿还本案贷款，还款至2018年11月8日，已偿还11期贷款，其中已偿还本金港币7384.36元、利息港币3381.14元，尚欠借款本金港币869884.64元。2019年3月，大众银行（甲方）与广东华商律师事务所（乙方）签订《法律服务委托合同书》一份，约定由甲方委托乙方代理涉案纠纷的一审、二审诉讼阶段及强制执行阶段的代理律师。代理费为61000元。2019年3月20日，原告向广东华商律师事务所支付律师费61000元。本院认为，被告梁丽琼为香港特别行政区居民，本案系涉港金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条的规定：当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。本案中，双方当事人在《房地产抵押贷款合同》中约定适用的法律为中国法律，应理解为双方约定了适用我国内地法，故本案的审理应适用中华人民共和国内地法。关于涉案合同能否解除的问题。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。本案中，被告梁丽琼仅偿还了11期贷款，至今未继续偿还剩余贷款，已构成根本违约，原告主张解除与被告的《房地产抵押贷款合同》依法有据，本院予以支持。关于被告应偿还的借款本金。梁丽琼向大众银行借款港币95万元，已偿还本金港币7384.36元、利息港币3381.14元，剩余本金港币869884.64元。根据贷款合同第十二条约定，被告梁丽琼应向大众银行偿还所欠全部借款本金港币869884.64元。关于利息、罚息和逾期手续费。梁丽琼向大众银行还款11期，还款至2018年11月8日，应自2018年11月9日继续计算贷款利率。根据附件二第六条约定，贷款利率为港元最优惠年利率减0.75%，即现时5.375%-0.75%=4.625%。梁丽琼还应按照合同约定支付逾期利息和逾期手续费。根据附件二第八条约定，逾期利息利率为港元最优惠年利率加8%，即现时5.375%+8%=13.375%；逾期手续费每期港币800元，即每月800元。逾期利息及逾期手续费应自逾期之日即2018年12月9日开始起算。关于原告主张的律师费。根据《房地产抵押贷款合同》第十七条的约定，被告不依本合同规定付清其应付的任何款项、费用时，一切因此而引起的费用包括但不限于进行诉讼的诉讼费和法律服务费等由被告承担。本院结合本案的诉讼标的、案件复杂程度、诉讼请求得到支持的比例等因素，酌情支持原告律师费40000元。关于原告主张的对涉案房产的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，原告与被告梁丽琼就涉案房产签订了《房地产抵押贷款合同》并办理了抵押登记，因被告未按约定偿还到期贷款，原告依法享有对涉案房产的优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条的规定，担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。本案中，根据贷款合同第十六条第二款的约定，原告有权对涉案房产的拍卖、变卖所得价款在贷款本金、利息、罚息、逾期手续费和律师费的范围内优先受偿。综上，原告大众银行的诉讼请求部分成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告大众银行（香港）有限公司深圳分行与被告梁丽琼于2017年11月20签订的《房地产抵押贷款合同》；二、被告梁丽琼于本判决生效之日起十日内，偿还原告大众银行（香港）有限公司深圳分行贷款本金港币869884.64元及相应利息、逾期利息和逾期手续费（利息按合同约定的相应标准，自2018年11月9日起；逾期利息及逾期手续费，按合同约定的相应标准，自2018年12月9日起，均计至实际清偿之日止）；三、被告梁丽琼于本判决生效之日起十日内，支付原告大众银行（香港）有限公司深圳分行律师费40000元；四、原告大众银行（香港）有限公司深圳分行就登记在被告梁丽琼名下的广州市天河区沙太路北苑三街2号406房产的拍卖、变卖所得的价款，在前述第二、三项判决确定的付款范围内享有优先受偿权。五、驳回原告大众银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12021元（已由原告预交），由被告梁丽琼负担。如不服本判决，原告可在判决书送达之日起十五日内，被告可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 程 叶人民陪审员 同 峰人民陪审员 苏 峰二〇二〇年一月十五日书 记 员 姚雅菊书 记 员 夏婉含