福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初4633号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，该分行行长。 委托诉讼代理人：薛莹，福建鼎轩律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：韩鸿，福建鼎轩律师事务所执业律师。 被告：许志录，男，1983年7月27日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：王美珠，女，1982年8月28日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称“中行福清分行”）与被告许志录、王美珠信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行福清分行的委托诉讼代理人韩鸿到庭参加诉讼。被告许志录、王美珠经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行福清分行向本院提出诉讼请求：1.被告许志录、王美珠向原告偿还信用卡借款本金39653.68元及透支利息、滞纳金（截止2019年5月14日被告拖欠的透支利息为13240.16元、滞纳金为5204.34元；此后的透支利息按日息万分之五并按月计收复利的标准计算至还清款项之日止）；2.被告许志录、王美珠承担原告为实现债权而支出的律师代理费2500元；3.如二被告不履行上述还款义务的，原告可将被告名下车牌号为闽Ａ×××××的雪佛兰牌小型轿车予以折价，或者申请拍卖、变卖该车辆所得价款由原告优先受偿，不足部分由二被告继续清偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年3月17日，被告许志录签订《长城环球通系列信用卡申请表》，向原告申请办理中国银行信用卡一张（卡号为62×××71），并约定在履行合约时发生的争议，可提交原告所在地人民法院诉讼解决；相关法律文件、诉讼文书的送达地址均以被告许志录申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为准。被告许志录为了购买车牌号为闽Ａ×××××的雪佛兰牌小型普通客车，与福建永达汽车销售服务有限公司签订合同，并支付首付款56800元，剩余购车款130000元，由被告许志录与原告于2015年3月25日签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（编号：ＪＦＡＷＪＡ20150156），通过其在原告处申领的上述中国银行信用卡，以专向分期付款额度透支支付。根据约定，被告许志录分36期偿还透支款项，手续费费率为使用汽车专向分期付款额度的11%,即14300元；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告许志录须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；如被告许志录未依规定时间足额存入专向分期付款应还的本金款项，原告有权收取透支利息及滞纳金，并由被告许志录全额承担由此而使银行产生的一切费用（包含但不限于催收费、诉讼费用、律师费用等）；被告许志录信用卡账户逾期60天后，原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。被告王美珠作为被告许志录的配偶在《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行零售贷款面谈记录》上签字，表示愿意对被告许志录的债务承担共同还款责任。2015年3月25日，原告还与二被告签订了《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》（编号：ＤＦＡＷＪＡ20150156），约定将被告许志录购买的上述车辆（车牌号为闽Ａ×××××）为上述《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》（本车抵押类）（编号：ＪＦＡＷＪＡ20150156）中被告许志录的全部债务向原告提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用）。该抵押车辆于2015年3月26日依法办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告许志录于2015年3月30日持上述信用卡在原告处刷卡确认，原告根据被告许志录的刷卡指令将汽车专向分期付款金额130000元转账支付给福建永达汽车销售服务有限公司。但二被告此后未能依约还款，其从2015年7月24日第4期还款即出现不足额还款，且从2018年1月17日最后一笔还款100元后就再无还款。二被告行为已构成严重违约，应根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》“利息和收费”及“信用卡收费表”的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准计算，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取，最低为人民币10元或1美元）。截止2019年5月14日,二被告共拖欠信用卡借款本金39653.68元、透支利息13240.16元、滞纳金5204.34元。 被告许志录、王美珠未做答辩，亦未向本院提交证据。 因被告许志录、王美珠经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告中行福清分行所提供的居民身份证、户口簿及结婚证复印件，长城环球通系列信用卡申请表及领用合约、中国银行信用汽车专项分期付款申请表、汽车专向分期付款客户须知、中国银行零售贷款面谈记录、承诺书、汽车订购单、购车分期首付款证明、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车登记证、付款及还款委托书、银行卡专向分期交易商户划款审批单、中行信用卡专向分期付款还款计划清单、信用卡交易明细、信用卡案件逾期情况一览表、委托代理合同、代理费发票等证据进行审查，认证。经审理查明，中行福清分行所诉的事实属实。 另查明，一、截至2020年1月7日，被告许志录、王美珠尚欠原告中行福清分行信用卡透支本金39653.68元及从透支利息20048.34元；二、2015年3月26日，原、被告就案涉车牌号闽Ａ×××××（雪佛兰牌）小型普通客车向福州市公安局交通警察支队办理抵押登记，机动车登记证书编号：350011372403;三、原告中行福清分行因涉案债权诉至本院，为此支出律师代理费2500元;四、案涉信用卡购车借款发生在被告许志录、王美珠婚姻关系存续期间；五、被告王美珠于2019年8月23日出境至印度尼西亚。 本院认为，被告许志录与原告中行福清分行之间签订的《长城环球通系列信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》、《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》等协议，是双方当事人的真实意思表示，该合同内容合法有效，具有法律约束力。此后，原告依约向被告许志录已履行合同的义务，但被告许志录未能按约偿付信用卡透支本息，已构成违约，根据合同约定中行福清分行有权提前收回全部信用卡透支款，被告许志录尚欠原告中行福清分行信用卡透支本金39653.68元及利息，应当依照合同约定承担违约责任。本案的信用卡购车借款发生在被告许志录与王美珠婚姻关系存续期间，且被告王美珠作为被告许志录的配偶在《中国银行信用卡汽车专向分期付款申请表》、《中国银行零售贷款面谈记录》上签字，其应当知晓被告许志录向中行福清分行借款的事实,案涉借款系基于夫妻双方共同意思表示产生的夫妻共同债务，故原告主张被告许志录、王美珠共同清偿拖欠透支本金、利息的诉求，本院予以支持；关于原告主张被告支付2017年3月24日至2017年10月24日的滞纳金5204.34元问题，鉴于2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已经取消信用卡滞纳金，故原告主张案涉信用卡下的滞纳金，本院不予支持。因双方明确约定借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的律师费用，原告关于被告许志录、王美珠支付因本案诉讼而支出的律师代理费2500元，具有合同根据，且律师收费未超过相关标准，故本院予以支持。被告许志录、王美珠自愿提供许志录名下涉案车辆（车牌号为闽Ａ×××××的雪佛兰牌小型轿车）作为上述债务的担保，并依法向福州市公安局交通巡逻警察支队办理抵押登记，因此，原告关于对抵押物行使抵押权的诉求，依法有据，本院予以支持。关于原告中行福清分行主张被告许志录、王美珠支付的保全费的诉求因未实际发生，故本院对该项主张不予支持。被告许志录、王美珠经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告许志录、王美珠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福清分行透支本金39,653.68元及利息（截止至2020年1月7日的透支利息为20,048.34元，2020年1月8日起的透支利息(含复利)按中国人民银行的有关规定及中国银行股份有限公司信用卡领用合约的约定计算至实际还款之日止，但不得超过年利率24%上限）； 二、被告许志录、王美珠于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费2500元； 三、原告中国银行股份有限公司福清分行有权对被告许志录提供抵押担保的车辆（车牌号为闽Ａ×××××的雪佛兰牌小型轿车，机动车登记证书编号350011372403），以折价或者拍卖、变卖等方式处置所得价款对上述第一、二项所确定的债务享有优先受偿权； 四、驳回原告中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1315元、公告费260元，原告中国银行股份有限公司福清分行负担193元（已缴纳）；被告许志录、王美珠负担1382元，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，原告中国银行股份有限公司福清分行、被告许志录可在判决书送达之日起十五日内，被告王美珠可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  谢志民 人民陪审员  林锦霞 人民陪审员  周 旭 二〇二〇年一月八日 书 记 员  林津津