甘肃省陇南市中级人民法院民事判决书（2020）甘12民终47号上诉人（原审原告）：中国东方资产管理公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区东岗西路长业金座22层。统一社会信用代码91620000719043917U。负责人：南某，总经理。委托诉讼代理人：王某，甘肃正天合律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：冲某，男，汉族，甘肃省宕昌县城关镇衙门地126号，宕昌一中教师。被上诉人（原审被告）：袁某，女，汉族，宕昌县城关镇旧城坝226号，农民。上诉人中国东方资产管理公司甘肃省分公司因与被上诉人冲某、袁某金融不良债权追偿纠纷一案，不服宕昌县人民法院（2019）甘1223民初769号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。上诉人中国东方资产管理公司甘肃省分公司上诉请求：撤销原判第二项、第四项，改判支持上诉人所有利息请求。事实与理由：上诉人在一审中已向法院提交了还款及利息明细单，详细记载了每期还款和利息分类，本案的利息严格按照合同及中国人民银行规定计算，计算过程清晰，金额具体确定，合理合法，不存在利息未分类、无法辨认定期内利息的情况。被上诉人冲某、袁某未提交答辩意见。中国东方资产管理公司甘肃省分公司一审诉讼请求：1.判令被告一立即支付原告借款本金20000元及利息49622.76元（利息暂算至2018年7月31日，应支付至本息实际结清之日）；2、判令被告二在抵押权证号为宕房宕他字第333号的抵押房屋的拍卖、变卖或折价所得款项范围内对第一项诉讼请求所列义务承担连带清偿责任，及原告对前述所得款项优先受偿；3、本案诉讼费用由二被告承担。一审法院认定：原告提供的第一组证据：贷款申请书、证明、借款合同及借据、担保书、个人贷款抵押合同、房屋他项权证、催收通知书。证明2000年11月29日被告冲某向中国建设银行宕昌县支行借款20000元，借款用途集资建房，期限2000年11月29日至2002年11月29日止，贷款月利率4.425‰，逾期按每日万分之二点一的利率计收利息，对未收取利息部分按月利率4.425‰计收复利,同时被告袁某以其名下宕房证字第014号房产为被告冲某借款提供担保，办理了宕房宕他字第333号房屋他项权证。2004年6月20日，中国建设银行陇南地区分行向被告发出催还逾期贷款通知书。第二组证据：第90号、148号债权转让协议，债权转让暨催收公告等（2004年8月23日甘肃日报；2005年1月31日甘肃日报；2007年1月26日甘肃经济日报；2009年1月13日甘肃经济日报；2009年6月15日陇南日报；2010年12月31日甘肃经济日报;2012年12月28日甘肃经济日报;2014年12月26日甘肃经济日报;2016年12月22日甘肃经济日报）。证明2004年6月28日，中国建设银行陇南地区分行将本案债权转让给中国信达资产管理公司兰州办事处，2004年11月29日，中国信达资产管理公司兰州办事处将本案债权转让给原告，转让债权本金20000元、利息2013.7元，原告在受让债权后以公告形式对债权进行了通知催收，2017年2月20日，中国东方资产管理公司兰州办事处更名为中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司。一审法院认为，金融不良债权追偿权的行使是指金融不良债权受让人受让债权后，向原金融借款合同的债务人、担保人主张权利，以实现债权人的行为，本案原告通过债权转让的方式取得上述债权，担保债权同时转让，应属合法有效。本案争执的焦点主要是原告以公告方式通知催收是否合法，原告受让债权后是否计息问题。虽然被告抗辩认为其为宕昌县常住人口，是有固定住所、有固定职业的单位员工，原告未直接上门通知催收，以公告方式催收不当，不同意承担原告受让以后的利息，但原告以公告方式通知催收债权符合《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条一款、第九条、第十条规定,该公告或通知可以作为诉讼时效中断的证据，原告向本院提起民事诉讼是在诉讼时效期间内。该受让债权前的利息应包含期内利息，逾期利息等，但原告未进行分类，无法分辨认定期内利息金额计收复利，故对原告所请求被告支付复利的诉讼请求不予支持。原告此次起诉的多案同类借款人的借款合同属同一金融机构，同时间段、同类住房借款合同，且主债务人均有固定职业的单位员工，但合同版本有多个，涉及利息计算约定内容不一等，鉴于原告之前收取此类其他个人债权之方式，该债权受让十多年期间未积极采取其他方法追偿情形，为了平衡各方当事人的权益，确保依法公正与妥善合理的统一，达到法律效果与社会效果统一，故对本案原告请求的偿还本金、受让前利息应予支持，受让后的利息等应按原告主张的起息时间从2004年6月21日起，按合同约定的每日万分之二点一计收逾期利息。综上所述，被告未按借款合同约定归还借款本金及利息，应当承担归还借款本金及相应利息的义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条一款、第二十二条，《中华人民共和国民法通则》第一百三十五条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条一款、第七条、第九条、第十条、第十一条，最高人民法院印发《关于审理涉及金融不良债权转让案件工作座谈会纪要》的通知（法发【2009】19号）第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条一款之规定，判决如下：一、被告冲某于本判决生效后10日内向原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司偿还受让借款本金20000元、受让时利息2013.7元；二、被告冲某于本判决生效后10日内向原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司支付自2004年6月21日起至借款还清之日止的逾期利息（以借款本金20000元为基数，按每日万分之二点一计算）；三、如被告冲某未按上述第一项、第二项本判决确定的内容履行给付义务，原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司可以从被告袁某提供抵押的房屋（宕房宕他字第333号房屋他项权证）折价或拍卖、变卖所得的价款中优先受偿；四、驳回原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1541元，减半收取770.5元，由原告中国东方资产管理股份有限公司甘肃分公司负担300元，被告冲某、袁某负担470.5元。二审期间，双方当事人均未提交证据。二审审理查明事实与一审审理查明事实一致，对一审审理查明事实予以确认。本院认为，涉案债权虽属不良金融债权，但受让人中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司受让该笔债权后，以公告形式通知债务人后，其后十几年间仅以公告的形式来延续本案诉讼时效。在债务人地址确定的情况下，未将债权转让具体情况及时通知债务人，也未及时履行催收债权的义务。也是导致被上诉人逾期利息损失不断扩大的原因。现上诉人依据单方按季结算来计算复利，对被上诉人显失公平，一审对利息计算较为公平合理，上诉人上诉理由无事实和法律依据。综上所述，上诉人中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原判认定事实清楚，适用法律正确，应予维持，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1541元，由上诉人中国东方资产管理股份有限公司甘肃省分公司负担。本判决为终审判决。审判长 庞红霞审判员 朱晓剑审判员 王 刚 二〇二〇年一月九日书记员 冶 乐