苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0591民初9059号原告：浙商银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区翠薇街9号月亮湾国际商务中心,统一社会信用代码9132059459855228XB。主要负责人：徐正方，该行行长。委托诉讼代理人：徐洋，男,该行员工。委托诉讼代理人：黄辉辉，男,该行员工。被告:肖力，男，1976年12月7日生，汉族，住山西省吕梁市离石区。原告浙商银行股份有限公司苏州分行与被告肖力信用卡纠纷一案，本院于2019年7月26日受理后，依法适用简易程序独任审理。依原告申请，本院裁定对被告名下的财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告起诉状副本、传票及相关材料，并依法组成合议庭，适用普通程序审理。本案于2019年1月2日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人徐洋到庭参加诉讼。被告肖力经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告账单余额57421.22元（其中消费47831.74元、利息2081.51元、违约金5524.58元、手续费1983.39元）；2、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告肖力向原告申请办理信用卡，并签署《浙商银行信用卡申请表》，后原告向被告肖力核发信用卡。被告使用该卡透支消费，但未按约还款，故原告诉至法院。被告肖力未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提供了浙商银行信用卡申请表、浙商银行信用卡（个人卡）领用协议、浙商银行信用卡章程、历史账单交易查询、债务明细、官网公告等予以佐证。被告未到庭应诉,本院对于原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月29日，被告肖力（甲方）向原告浙商银行股份有限公司苏州分行（乙方）申领信用卡，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表“申请人”处有被告手写签名确认。该申请表所附《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》约定：浙商银行信用卡（以下简称信用卡申领人）以下简称称甲方，浙商银行股份有限公司以下简称乙方；甲方在到期还款日（含）前按对账单所列偿还全部应还款项的，其当期对账单上本期发生的除预借现金（含现金取现、现金转账和现金充值，下同）以外的其他透支金额，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，到期还款日以账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇；甲方预借现金不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息，乙方对甲方不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，月利率为万分之五，年利率为18.25%，按月计收复利，并从甲方账户中直接扣收；甲方未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付违约金；甲方应在最后还款日前以现金存入或合法款项转账等方式向乙方偿还信用卡账户下全部应还款项或最低还款额，最低还款额包括累计未还各类交易本金的比例、所有预借本金、费用、利息、乙方规定的甲方应偿还的其他欠款金额以及上期最低还款额未还部分的总和应还款项，最低还款额以乙方向甲方提供的信用卡对账单记账为准；正常还款的还款顺序先后为上期利息、上期费用、上期预借现金、上期其他透支欠款本金、本期利息、本期费用、本期预借现金、本期其他透支欠款，本金逾期1-90日（含）的，按照先应收利息或各类费用后本金的顺序进行冲还，逾期90日（含）以上的，按照先本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；甲方同意乙方有权对《浙商银行信用卡章程》、《浙商银行信用卡（个人卡）领用协议》、《浙商银行信用卡使用指南》、信用卡收费标准等相关内容进行调整，按规定公告后施行。《浙商银行信用卡章程》载明：持卡人在到期还款日（含）前按对账单所列偿还全部应还款项的，其当期对账单上本期发生的除预借现金以外的其他透支金额享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款项的，不享受免息还款待遇；持卡人预借现金不享受免息还款待遇，预借现金从银行记账日起计算利息；发卡银行对持卡人不符合免息条件的透支金额从银行记账日起计算利息，日利率为万分之五，年利率为18.25%，按月计收复利，并从持卡人账户中扣收；持卡人未在到期还款日前还清最低还款额的，视为逾期，除按上述方计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计付违约金。《浙商银行银行卡服务价格标准表》载明：分期付款为客户提供一定期数的分期付款服务，包括但不限于现金分期、账单分期、消费分期等；手续费分为一次性收取和按月收取两种，最高不超过分期付款金额*分期期数*1.2‰。原告经审核向被告肖力发放了卡号为62×××38的信用卡，被告肖力使用该信用卡消费。2018年4月后，被告肖力未再按约还款。原告称，现被告结欠原告透支本金47831.74元、利息（含复利）2081.51元（截止2019年1月，此后不再产生）、违约金5524.58元（截止2019年1月，此后不再产生）、手续费1983.39元（截止2019年4月，此后不再产生）。本院认为，原告与被告之间形成的信用卡服务合同关系成立生效。肖力在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期足额归还透支本金，并支付相关费用。肖力逾期还款的行为构成违约，原告有权要求被告肖力归还拖欠本金，并偿付合同约定的欠息、违约金、手续费。现原告已经提交对账单初步证据证明欠款金额，被告未到庭抗辩，本院予以确认。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条之规定，缺席判决如下：被告肖力应于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司苏州分行信用卡透支本金47831.74元、利息2081.51元、违约金5524.58元、手续费1983.39元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1236元、财产保全费594元，共计1830元，由被告肖力负担（被告负担之款原告已预交，原告同意其所预缴的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，被告应于履行判决时一并向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  江福禄人民陪审员  姚于贵人民陪审员  朱梅珍二〇二〇年一月十七日法官 助理  费美娟书 记 员  杨钰婷附录：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。