四川省岳池县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1621民初3103号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司岳池县支行，住所地四川省岳池县九龙镇丝绸路40、42、44、46、50、52号，统一社会信用代码91511621675760315M。 主要负责人：郑敏，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘新，男，该支行员工，系特别授权。 委托诉讼代理人：罗代强，男，该支行员工，系特别授权。 被告：唐向东，男，1969年12月26日出生，汉族，四川省岳池县居民。 被告：郑晓菊（被告唐向东之妻），女，1972年8月13日出生，汉族，四川省岳池县居民。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳池县支行（下称“邮储银行”）与被告唐向东、郑晓菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人刘新到庭参加诉讼。被告唐向东、郑晓菊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告唐向东、郑晓菊偿还原告借款本金153082.01元及利息、罚息；2.被告自判决之日按万分之一点七五日息支付延期利息；3.确认原告对抵押物享有优先受偿权；4.本案受理费及追回欠款产生费用由二被告承担。事实和理由：被告唐向东、郑晓菊于2015年9月30日在邮储银行借款21万元，之后未完全履行相应的还款义务。 被告唐向东未作答辩。 被告郑晓菊辩称，借款合同、担保合同、申请表、贷款借据有关唐向东与郑晓菊的签名手印属实，借款21万元没在郑晓菊这里，是否得到这个钱不清楚，郑晓菊从来没管过这些，2019年上半年银行给郑晓菊打电话，郑晓菊才晓得唐向东没还钱。郑晓菊还找了1万元帮唐向东还。二被告是再婚家庭，唐向东抵押的房子是其婚前财产，21万元的贷款也没在郑晓菊账上，唐向东以前是工地上架线，好像是搞管理的，其外出后很少与郑晓菊联系，现在夫妻关系就是一张纸。郑晓菊无能力帮其还款，也不同意偿还，郑晓菊没享受过他的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对双方身份材料、二被告贷款申请表、结婚证、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》及抵押财产清单、房屋产权证及抵押登记权证、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、查看贷款借据信息（打印件）、被告还款流水信息（打印件）以及当事人陈述等证据，本院审查其形式及来源合法，内容客观，与本案具有关联，予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 被告唐向东、郑晓菊系夫妻关系，二人于2013年6月24日办理结婚登记。2015年10月9日，被告唐向东（借款人）与原告邮储银行（贷款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度21万元；额度存续期内的一定期限（额度支用期），借款人可以再申请单笔贷款，但支用每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行。单笔借款逾期的罚息利率为贷款利率的1.5倍；等额本息还款法，按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿；对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收，对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收；借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……如发生合同约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……唐向东在该合同尾页“借款人”一栏签字捺印，郑晓菊在“共同借款人”一栏签字捺印。 2015年10月9日，被告唐向东（担保人）与邮储银行（担保权人）签订《个人最高额担保合同》，该合同约定担保人自愿以其自有的坐落于岳池县住宅（产权证号：岳房权证岳池字第××号；登记权利人为“唐向东”；建筑面积106.87平方米）为上述借款设定抵押，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；发生下列情况之一，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的；（二）根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情况……唐向东、郑晓菊均在该抵押合同尾页签字捺印，双方并在岳池县房地产交易所办理了抵押登记。 2015年10月9日及同月12日，借贷双方通过《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》确认：唐向东借款金额21万元，期限120个月，借款用途为住房装修。双方于同月12日办理的贷款借据进一步明确，借款期限为2015年10月12日至2025年10月12日，“年利率7.725%”，“首次还本月数1”。 2015年10月12日，邮储银行向唐向东发放贷款21万元（唐向东收款账号62×××65）。嗣后，唐向东还款至2019年5月12日（当月仅还本金168.11元）即未再偿还本息，至2019年9月24日共偿还本息104435.22元，尚欠借款本金153082.01元，利息及罚息5227.07元。 2019年10月9日，原告持上述请求起诉来院。 本院认为，原告邮储银行与被告唐向东签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并生效，当事人均应受合同条款约束并全面履行各自的合同义务。原告依约发放贷款，而被告唐向东未按约偿还本息，已构成违约，债权人有权行使违约救济条款宣布贷款立即到期并提前收回贷款。被告唐向东、郑晓菊系夫妻关系，本案借款发生于其婚姻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，根据婚姻法第四十一条关于夫妻共同生活所负的债务应共同偿还的规定，应由二被告共同偿还。被告唐向东自愿为本次借款提供担保并依法办理抵押登记，故邮储银行享有对抵押物的优先受偿权，有权根据担保法第三十三条规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 被告唐向东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依照查明的事实依法裁判。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告唐向东、郑晓菊于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳池县支行借款本金153082.01及利息（截至2019年9月24日利息及罚息为5227.07元；自2019年9月25日起至清偿之日止的利息按合同约定计算）； 二、在本判决第一项确定的借款本息范围内，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳池县支行对被告唐向东、郑晓菊用于抵押的坐落于岳池县住宅（岳房权证岳池字第××号）享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司岳池县支行的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 本案受理费1733元，由被告唐向东、郑晓菊负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审判员 刘 浏 二〇二〇年一月三日 书记员 杨春华