河北省保定市莲池区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0606民初59号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行，住所地保定市裕华西路519号。 负责人：邢宗岳，该行行长。 委托代理人：许淑霞、赵俊杰，均系河北明光律师事务所律师。 被告：刘立坚，男，1978年1月22日出生，汉族，住河北省保定市新市区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告刘立坚为借款合同纠纷一案，本院立案受理后,依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行委托代理人赵俊杰到庭参加诉讼,被告刘立坚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行诉称，被告刘立坚于2014年9月1日与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定被告向原告借款200000元，贷款期限自2014年9月1日起至2024年9月1日止，还款方式为等额本息还款。借款项下合同担保为抵押担保，抵押物为被告位于龙飞路迎宾小区7号楼1-401的房产。原告按照借款合同的约定，履行了发放借款本金的义务，但被告刘立坚正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，截止到2018年11月21日，被告刘立坚共拖欠原告借款本金90609.15元及利息、罚息6993.2元。原告为维护自身合法权益，诉请法院判决：1、被告立即归还原告借款本金90609.15元及利息、罚息6993.2元（利息、罚息计算至债务全部清偿之日止，现暂计算至2018年11月21日），共计97602.35元；2、原告作为抵押权人，对于被告名下位于龙飞路迎宾小区7号楼1-401室的房产拍卖、变卖或者折价所得享有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告承担。变更诉讼请求第一项由判令被告立即归还变更为提前偿还。 被告刘立坚未答辩。 根据原告提交的证据、当庭陈述，本院查明如下事实：原告与被告于2014年8月19日签订了《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》两份合同，约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度200000元用于个人综合消费或信用消费，借款额度存续期间和抵押担保期限一致为156个月，自2014年8月19日至2027年8月19日；单笔贷款的实际贷款日与到期日以借据为准，并以放款日为计息日；约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮50%执行，实际利率以借据为准，放贷后如遇基准利率调整自每次基准利率调整之日的次年的1月1日开始按该次调整好的基准利率上浮50%确定执行新的利率；借款人单笔借款发生逾期，贷款逾期罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；被告提供位于龙飞路迎宾小区7号楼1-401室住宅一套，为原告发放贷款形成的债权提供担保,担保主债权本金金额最高不超过200000元,担保范围包括:借款人于债权确定的期间支用,但尚未结清的全部借款本金、利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权和担保权而发生的一切费用。关于违约责任《个人额度借款合同》第十条中约定，在借款额度存续期内，如借款人包括有额度项下任一笔借款最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次的违约情形，贷款人有权终止对借款人的借款额度，对已经发放的额度项下的贷款，有权提前收回贷款；其中第十三条中，也约定如被告不按合同规定时间偿还借款本息或其他款项，原告有权包括宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息作为救济途径之一。合同签订后，原告于2014年9月1日给被告刘立坚发放贷款200000元，被告刘立坚给原告出具了借据，借据和放款单上载明贷款利率:年利率9.8255%，逾期利率为14.7375%（未约定利率加收50%）,还款方式为等额本息，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月，自2014年9月1日至2024年9月1日。被告刘立坚亦于2014年8月25日将其位于保定市的房产办理了借款抵押登记手续,不动产登记证明上载明：抵押方式为最高额抵押，最高抵押限额为200000元。刘立坚正常还款一段时间后，不再履行还本付息的义务，最后一次的被扣款还贷时间为2018年12月13日，之后就再未还款。截止到2018年11月21日借款本金90609.15元，利息及罚息6993.2元，共计97602.35元未还。之后，经原告多次催要未果。原告为维护合法权益故诉至本院，诉讼请求同诉称内容。上述事实有原告提交的：证据1、原告企业营业执照副本复印件、法人身份证明、法定代表人身份证复印件，证实原告适格主体资格。证据2、被告刘立坚身份证复印件及户口本复印件，证实被告身份信息。离婚证1份，阜平县民政局出具的无婚姻登记记录证明1份，证实2014年6月16日刘立坚离婚，且单身。证据3、个人额度借款合同，证实原、被告于2014年8月19日签订个人额度借款合同，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币20万元，存续期限为156个月，自2014年8月19日至2027年8月19日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮50%。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。合同第10条第一项，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，原告有权提前收回贷款。合同第13条，借款人有违约情况的，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。证据4、个人最高额担保合同证明被告向原告提供自有的位于龙飞路迎宾小区7号楼1-401的房产提供担保，担保期限为2014年8月19日至2027年8月19日。 证据5、个人贷款借据，个人贷款放款单、还款计划表各一份（2014年9月1日至2016年4月1日），证实被告刘立坚于2014年9月1日向原告借款20万元，借款用途为装修，借款期限为120个月，自2014年9月1日至2024年9月1日止，借款年利率为9.825%，逾期利率为14.7375%，还款方式为等额本息还款法。证据6、被告刘立坚房屋所有权证，证实房屋的所有权为被告刘立坚。证据7、房屋他项权证，证实原告作为抵押权人，已办理抵押登记手续。证据8、还款本息明细证明被告于2014年9月至2018年12月间的还款情况。证据9、个人贷款逾期催收记录证明原告向被告催收贷款的情况。证据10、原告出具刘立坚的罚息计算说明1份。上述证据均附卷佐证。 本院认为，原告与被告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人最高额担保贷款》、被告刘立坚借款200000元用于房屋装修，并办理房屋抵押登记手续，均系双方真实意思表示，合同形式、内容不违反国家法律强制性规定，所形成的借贷关系及担保关系应受法律保护，原、被告各方均应恪守合同义务，全面履行合同内容。因借款合同中对借款的金额、期限、利率、还款方式，逾期罚息计算方法及违约责任，均作了明确约定。被告刘立坚理应按合同约定期限还本付息，但自2018年12月13日之后就长期逾期还贷，违反了原、被告双方签订的《个人额度借款合同》第十条、第十三条的约定，属违约行为，故原告有权按约定宣布贷款提前到期，要求被告提前偿还全部贷款本息，被告刘立坚应偿还原告截止到2018年11月21日借款本金90609.15元，利息及罚息6993.2元，共计97602.35元及之后的逾期利息。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零八条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十八、第四十一条、第五十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下： 一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行与被告刘立坚于2014年8月19日签订的《个人额度借款合同》所借贷款提前到期； 二、被告刘立坚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行借款本金90609.15元，并支付截止到2018年11月21日的利息及罚息6993.2元，共计97602.35元； 三、被告刘立坚于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行贷款本金90609.15元为基数的逾期利息(自2018年11月22日止2019年8月19日按中国人民银行同期同档贷款基准利率的2.25倍计算,2019年8月20日至付清之日止按全国银行间同期同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的2.25倍计算）； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司保定市分行作为抵押权人对于被告刘立坚以其抵押担保的位于保定市的房产拍卖、变卖或者折价所得价款,就本案被担保最高债权数额200000元内享有优先受偿权。 如被告未在本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2240元，由被告刘立坚负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。 审 判 长  孙 放 审 判 员  赵永君 人民陪审员  王 雪 二〇二〇年一月二十二日 书 记 员  赵 娟