广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初10183号 原告：南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司，住所地：南宁市青秀区佛子岭路18号德利·东盟国际文化广场B2栋1201号，统一社会信用代码：91450100340339553D。 法定代表人：黄贤良，该公司董事。 委托诉讼代理人：农伟，广西广善律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦永生，广西广善律师事务所律师。 被告：雷云全，男，1983年5月3日出生，壮族，住广西横县。 被告：农菲菲，女，1991年10月30日出生，壮族，住广西天等县。 第三人：南宁市瀚华小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道136-2南宁华润中心西写字楼2502号，统一社会信用代码：91450100587142066M。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：黄志怀，该公司工作人员。 原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司（以下简称荣峰公司）与被告雷云全、农菲菲、第三人南宁市瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）借款合同纠纷一案,本院于2019年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告荣峰公司的委托诉讼代理人韦永生以及瀚华公司的委托诉讼代理人黄志怀到庭参加了诉讼。被告雷云全、农菲菲经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告荣峰公司向本院提出诉讼请求：1.被告雷云全立即将其拖欠的借款本金98907.55元支付给原告；2.被告雷云全向原告支付借款利息直至付清全部款项之日止（该利息的计算：以98907.55元为基数，自2018年1月5日起按年利率16.2%计算，直至付清全部款项之日止，暂计至2019年5月5日为21364.03元）；3.被告雷云全向原告支付借款罚息直至付清全部款项之日止（该罚息的计算：以98907.55元为基数，自2018年2月5日起按年利率16.2%的50%计算，直至付清全部款项之日止，暂计至2019年5月5日为10014.39元）；4.被告雷云全向原告支付逾期贷款管理费直至付清全部款项之日止（该管理费的计算：以98907.55元为基数，自2018年2月5日起按每日万分之三的比例计算，直至付清全部款项之日止，暂计至2019年5月5日为13352.52元）；5.被告雷云全向原告支付违约金20000元；6.被告雷云全向原告支付逾期贷款催收工本费500元；7.被告雷云全支付原告为实现债权发生的财产保全保函费700元；8.雷云全支付原告为实现债权发生的律师服务费5400元；9.被告农菲菲对被告雷云全的上述债务承担连带清偿责任；10.拍卖或者变卖被告雷云全、农菲菲共有的位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号房屋所得款项优先清偿上述本金、利息、律师费、诉讼费及其他实现债权之费用；11.本案的诉讼费用（包括保全费用）全部由被告承担。诉讼过程中，原告荣峰公司放弃第七项诉讼请求。事实和理由：2017年11月27日，被告雷云全与第三人瀚华公司在第三人办公地即南宁市青秀区华润大厦签订了一份编号为110117-GS42053-00-YX的《最高额授信合同》，被告雷云全以其和农菲菲共有的位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号的房屋作为抵押，由第三人对其进行授信，授信额度为379000元，但每一笔借款均需另行签订借款合同。同日，第三人还与被告农菲菲签订一份编号为110117-GB42053-01-YX01的《最高额保证合同》，由被告农菲菲对被告雷云全的全部债务承担连带保证担保责任。同时，被告雷云全、农菲菲还与第三人签订了一份编号为110117-GD42053-01-YX的《最高额抵押合同》，将共有的位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号房屋抵押给了第三人。当日，被告雷云全与第三人签订了一份编号为110117-DJ42053-01-YX的《借款合同》，向第三人借款100000元，约定的借款年利率为16.2%，借款期限为2017年11月28日至2019年11月28日，借款人采取等额还款的方式进行还款，即借款人前23期每期还款金额为2442.45元，第24期还款金额为71720.03元。在合同中，双方还对各方的权利和义务做了相应约定，如：（1）在合同第8条中约定：借款人任何一次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下全部债务提前到期并要求立即清偿贷款，借款人应自行承担由此产生的任何损失。（2）在合同第2条中约定：如因本合同发生争议的，提交本合同签订地人民法院诉讼解决。（3）在合同第九条中约定：借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺、保证或其他义务，借款人应对七违约责任向贷款人支付贷款金额20%的违约金；本合同相信爱贷款任何一期到期（包括贷款人宣布贷款全部或部分提前到期）而借款人未依约还款的，贷款人将在贷款利率基础上上浮50%向借款人计收罚息；贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额为基数按每日万分之三的比例收取逾期管理费；贷款人对每笔逾期贷款向借款人收取500元的催收工本费。（4）在合同第11.3条中，约定：因借款人逾期偿还贷款本息或因借款人原因导致贷款人宣布合同项下全部债务提前到期，借款人应承担但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼受理费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、财产保全担保费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。合同签订后，第三人按约定在2017年12月4日向被告雷云全发放了100000元贷款。但是，在合同期内，被告雷云全仅在2017年12月29日向第三人支付了约定的第一期还款金额2442.45元（本金1092.45、利息1350元）后，其余款项至今也未支付，其行为也构成违约，应按合同约定承担全部的违约责任。2018年3月15日，经协商，第三人将其对两被告的债权和其他权利全部转让给了原告，为此双方签订了一份《债权转让协议》，并由第三人于按约定通过邮寄将《债权转让通知书》送达给了被告，但被告仍未按约还款。2018年7月10日，原告变更为现名。为维护自己的合法权益，原告现诉至法院，请依法判处。 被告雷云全、农菲菲未作答辩。 第三人瀚华公司述称，对原告的各项诉讼请求无异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织第三人瀚华公司进行了质证。被告雷云全、农菲菲经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。第三人对原告的证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 原告的原企业名称为广西荣峰天下金融技术服务有限公司，后于2018年7月10日变更为现名。 2017年11月27日，被告雷云全与第三人瀚华公司签订编号为110117-GS42053-00-YX号的《最高额授信合同》，约定瀚华公司向雷云全提供授信额度379000元的贷款，授信期限自2017年11月28日至2027年11月28日。 2017年11月27日，瀚华公司与雷云全、农菲菲签订编号为10117-GD42053-01-YX号的《最高额抵押合同》，约定雷云全、农菲菲将其名下位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号房抵押给瀚华公司，作为上述《最高额授信合同》及项下已经和将要签订的发放单笔贷款的相关合同及其修订与补充（包含但不限于贷款人、借款人共同签订的单笔借款合同等）的担保，担保最高本金余额为379000元，担保范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押人支付的其他款项、抵押人为实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、公证费、送达费等）;抵押权人将主债权及相应担保权利转让给第三人的，抵押人在原抵押担保范围内继续承担担保责任。瀚华公司作为抵押权人对上述房产办理了编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0214280号的《不动产登记证明》。 2017年11月27日，瀚华公司与农菲菲签订编号为110117-GB42053-01-YX01号的《最高额保证合同》，约定农菲菲向瀚华公司提供连带责任保证担保，担保的主债权为上述《最高额授信合同》及项下已经和将要签订的发放单笔贷款的相关合同及其修订与补充（包含但不限于贷款人、借款人共同签订的单笔借款合同等）产生的债权，担保的最高本金余额为379000元，保证范围为主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、逾期管理费、违约金、损害赔偿金、借款人应向抵押人支付的其他款项、抵押人为实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、公证费、送达费等）,保证期间自主合同债务履行期限届满之日起三年；当借款人未按照主合同约定履行债务时，无论债权人是否拥有其他担保权利，债权人均有权直接要求保证人在保证范围内承担全部保证责任。 2017年11月27日，雷云全与瀚华公司签订了编号为110117-DJ42053-01-YX号的《借款合同》，约定雷云全向瀚华公司借款100000元，用途为流动资金；贷款期限自2017年11月28日至2019年11月28日（实际放款日与本合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延）；贷款利率为年利率16.2%，自实际放款日起计息；还款方式为：前23期每期还款金额为2442.45元，第24期还款金额为71720.03元，还款日与实际贷款发放日相对应；借款人同意贷款人将贷款债权转让给第三方，但应通知借款人，通知方式包括但不限于电话、短信、电子邮件、即时通讯工具（如微信、QQ等）、传真、邮寄、专人送达、在省级刊物或公众媒体上公告等方式通知债权转让事宜及催收，所产生的费用由借款人承担，如果贷款债权发生转让，借款人的借款期限、还款方式、利率保持不变，借款人仍须按本合同约定偿还贷款本息，履行对债权受让人的还款义务，直至还清贷款本息，贷款人与债权受让人另有约定的除外；借款人未能完全履行其在本合同中所做承诺、保证或其他义务，借款人应对其违约责任向贷款人支付贷款金额20%的违约金；本合同项下贷款任何一期到期而借款人未依约还款的，贷款人将在贷款利率基础上上浮50%计收罚息，借款人未及时支付利息的，贷款人将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利，罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还完毕之日止；贷款人有权自逾期之日起至实际偿还之日止，以逾期金额为基数按每日万分之三的比例收取逾期管理费；贷款人对每笔逾期贷款将向借款人收取500元的催收工本费；因借款人逾期偿还贷款本息或因借款人原因导致贷款人宣布合同项下债务提前到期，借款人应承担包括但不限于贷款人为实现债权而支付的诉讼受理费、律师代理费、财产保全费、公告费等；双方在本合同中填写的地址为其有效的通讯地址，凡贷款人就本合同给予借款人的任何通知、要求或其他通信，采用包括但不限于电传、电报、传真等函件及经借款人确认的QQ号码、微信号及电子邮件地址发送的，一经发出即视为已送达借款人，采用邮寄信函方式发送的，于挂号邮寄之日起第三日即视为已送达借款人，若因本合同发生纠纷是诉讼至人民法院/仲裁委员会，则本合同约定的通讯地址即为诉讼文书的送达地址，若一方通讯地址发生变动或地址留存错误，应在3日内以书面方式通知对方，未书面通知的，视为通讯地址和诉讼送达地址为有效地址、未作变更，变动方应自行承担相应损失和法律责任，如一方提供的送达地址不准确、地址变更后未及时通知、或拒不接收的，按下列方式处理：邮寄送达的，邮件回执上注明的返回之日视为送达之日，直接送达的，一方当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。雷云全在合同中填写的通讯地址为：南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号，电话为：155××××8753。同日，雷云全与瀚华公司签订了一份《委托支付协议》，委托瀚华公司将部分贷款8000元支付到梁永泉在中国工商银行的账号62×××91。瀚华公司于2017年12月4日向雷云全转账支付了92000元、向梁永泉转账支付了8000元。之后雷云全偿还了第一期本金1092.45元及利息1350元。 2018年3月15日，瀚华公司（甲方、出让方）与荣峰公司（乙方、受让方）签订编号为（2018）年【桂】转字第（001）号的《债权转让协议》，约定瀚华公司将其与雷云全签订的编号为110117-DJ42053-01-YX号的《借款合同》项下债权转让给荣峰公司，债权转让对价为105404.99元，荣峰公司付清转让对价后获得标的债权所有权，标的债权对应的从权利也随之转移给荣峰公司。之后荣峰公司支付了转让款。瀚华公司通过中国邮政特快专递（EMS）向雷云全在合同中填写的通讯地址邮寄了《债权转让通知书》。 后，荣峰公司诉至本案，并委托广西广善律师事务所代理诉讼，为此支出律师代理费5400元。 本院认为，本案中，被告雷云全向第三人瀚华公司借款100000元，瀚华公司依约发放了贷款，但被告雷云全仅按约定偿还了第一期本金1092.45元及利息1350元，尚欠本金98907.55元及之后利息。在合同履行中，瀚华公司将该笔借款债权转让给了原告荣峰公司，并向借款合同约定的送达地址邮寄送达《债权转让通知书》，故该债权转让行为依法成立并产生法律效力。被告雷云全应向荣峰公司履行还款义务。对于原告主张的利、罚息、逾期管理费、违约金、工本费的问题，根据借款合同的约定，贷款年利率16.2%，自实际放款日起计息，贷款逾期的，贷款人将在贷款利率基础上上浮50%计收罚息，合同还约定了逾期管理费、违约金、工本费。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，原告主张的利息、罚息、逾期管理费、违约金、工本费相加折算的实际利率已经违反上述规定，本院对此予以调整，即原告主张的利息、罚息、逾期管理费、违约金、工本费的计算应以本金98907.55元为基数，从2018年1月5日起按年利率16.2%计付至2018年2月4日止，之后从2018年2月5日起按年利率24%计付至实际清偿之日止。对于律师费，属于原告为实现债权而支出的费用，依据合同约定应由被告雷云全承担，且原告的律师费5400元符合广西司法厅规定的律师服务收费标准，该损失已经产生，故被告雷云全应赔偿律师费5400元给原告。此外，被告雷云全、农菲菲将其名下位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号房作为贷款的抵押担保，被告农菲菲为贷款提供了连带责任保证，因此，根据《中华人民共和国合同法》第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利”的规定，原告有权对案涉抵押房产经折价或拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，并要求被告农菲菲对本案债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告雷云全偿还原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司借款本金98907.55元； 二、被告雷云全支付原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司利息、罚息、逾期管理费、违约金、工本费（计算方式：以本金98907.55元为基数，从2018年1月5日起按年利率16.2%计付至2018年2月4日止，之后从2018年2月5日起按年利率24%计付至实际清偿之日止）； 三、被告雷云全赔偿原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司律师代理费5400元； 四、被告农菲菲对被告雷云全上述债务承担连带清偿责任； 五、为实现上述债权，原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司有权对被告雷云全、农菲菲名下位于南宁市良庆区秋月湖商住区8号楼2单元601号房经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 六、驳回原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费3705元,由原告南宁市荣峰天下金融技术服务有限公司负担900元，被告雷云全、农菲菲共同负担2805元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  卢志芬 人民陪审员  秦小玲 二〇一九年十月十五日 书 记 员  覃丽芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。