文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初21152号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：林学，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢晶，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告：杨萍，女，1977年11月24日出生，汉族，住四川省攀枝花市西区。被告：重庆大川集团房地产开发有限公司，住所地重庆市沙坪坝区黄桷湾146号，统一社会信用代码91500106203068259Y。法定代表人：李建荣，重庆大川集团房地产开发有限公司总经理。委托诉讼代理人：滕月，女，重庆大川集团房地产开发有限公司员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告杨萍、重庆大川集团房地产开发有限公司（以下简称大川公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月23日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人卢晶、被告大川公司的委托诉讼代理人滕月到庭参加了诉讼。被告杨萍经本院公告传唤，公告期满后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告杨萍立即偿还原告借款本金373445.39元及支付截止2019年6月1日的利息5059.88元；2、判令被告向原告支付从2019年6月2日起至本息付清时止的罚息及复利（其中罚息以借款本金373445.39元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上浮10%再加收50%计算，复利以不能按时支付的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基数上浮10%再加收50%计算），利随本清；3、被告重庆大川集团房地产开发有限公司对被告杨萍的前述债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由上述二被告负担。事实和理由：2014年11月3日，原告和被告签订了《个人借款/担保合同》，该合同约定，被告杨萍向原告申请贷款398000元用于个人购房，按月等额本息还款，贷款期限360个月。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，被告杨萍未按约还款。原告和被告签订的《个人借款/担保合同》对违约情形及违约责任进行了约定。如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。截止2019年6月1日，被告杨萍已经累计六次未按时足额还款，已构成违约。原告工行沙坪坝支行有权依照合同约定宣布贷款提前到期，有权要求被告杨萍立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时要求大川公司作为保证人为杨萍的前述债务承担连带保证责任，保证期间为贷款提前到期之日起两年。为维护原告合法权益，特起诉来院，要求判如所请。被告大川公司辩称，原告和被告签订的《个人借款/担保合同》约定的大川公司承担的是阶段性连带责任保证。大川公司还未为杨萍办理房屋抵押登记手续，因被告杨萍未付清应付给大川的房款，且在原告起诉前被告杨萍未按个人借款担保合同的约定，未按时偿还向原告的按揭贷款，原告从大川公司账户中扣划了72607.36元，用于抵偿被告杨萍欠付的逾期按揭贷款本息，该笔款项被告杨萍至今未偿还给大川公司。被告杨萍未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了中国工商银行个人（住房）贷款申请表、《个人借款/担保合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、重庆市预购商品房买卖合同登记备案证明、重庆市土地房屋预告登记证明、中国工商银行个人贷款正常发放凭证、中国工商银行个人借款凭证、历史明细等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院经审理认定事实如下：2014年11月3日，原告工行沙坪坝支行（贷款人）和被告杨萍（借款人）签订了《个人借款/担保合同》，主要约定如下：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放个人一手住房购置贷款398000元用于购买重庆市江北区大川水岸三期X幢XX房屋；2）贷款期限为360个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；3)贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后遇基准利率调整，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：重庆大川集团房地产开发有限公司，账号：310002461902482XXXX，开户行：工行童家桥支行）；5）借款人按照按月等额本息法偿还贷款本息；6）如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；7）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%的基础上加收50%确定；8）被告大川公司承担阶段性连带责任保证：对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。涉案房屋抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书后到期的借款人的债务免除保证责任。贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；9）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。被告大川公司作为保证人在该合同上签字盖章。合同签订后，双方未就涉案房屋办理抵押登记。2014年11月21日，原告按约向被告发放贷款398000元，被告截止起诉前出现了累计六次未按时足额偿还贷款本息的情况。截至2019年6月1日，被告尚欠原告借款本金373445.39元、利息5059.88元。原告向本院提起诉讼，要求被告立即偿还借款本金及利息等并由大川公司承担连带清偿责任，请求法院判如所请。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告工行沙坪坝支行按约履行了贷款的出借义务，被告杨萍应按合同的约定按期足额还款，其未按时足额偿还贷款本息，属于违约。按照法律规定及合同约定，原告工行沙坪坝支行有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。按照原被告签订的《个人借款/担保合同》约定在涉案房屋的抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的抵押物他项权证书后，到期的借款人的债务免除保证责任。现被告杨萍未按约履行还款义务，且涉案房屋还未办理抵押登记手续。故被告大川公司应当在其保证范围内承担保证责任。为此，原告工行沙坪坝支行要求被告重庆大川公司对被告杨萍所负债务范围内承担保证责任的诉讼请求，也符合法律规定，本院予以支持。被告杨萍经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨萍于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截止2019年6月1日的借款本金373445.39元及利息5059.88元，共计378505.27元；二、被告杨萍于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行从2019年6月2日起至本息清偿之日止的罚息和复利，罚息以被告尚欠的借款本金373445.39元为基数，复利以未付利息5059.88元为基数，从2019年6月2日起至2019年8月19日止按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上浮10%再加收50%计算；从2019年8月20日起至本息清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上浮10%再加收50%计算；三、被告重庆大川集团房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6978元，公告费300元，合计7278元（原告已预交），由被告杨萍、重庆大川集团房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 姚 欣人民陪审员 徐 宏人民陪审员 陈小兵二〇二〇年一月二十二日法官 助理 祝赣娟书 记 员 朱利华