江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1302民初8705号原告：谷可可，男，1985年12月19日出生，住宿迁市宿城区。委托诉讼代理人：臧其颂，江苏欣扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴振宇，江苏欣扬律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司，住所地宿迁市世纪大道99-1号。负责人：刘文军，该支公司总经理。委托诉讼代理人：杨小龙，江苏向天律师事务所律师。原告谷可可诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司保险纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告谷可可及其委托诉讼代理人臧其颂、戴振宇、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司的委托诉讼代理人杨小龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谷可可向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告保险赔偿金100000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年12月24日，投保人在征得原告的同意后，与被告签订了《人身保险合同》，该合同分为《金某人生终身寿险（分红险）A款（2017）版》及《附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017）版》两种。《金某人生终身寿险（分红险）A款（2017）版》约定，保险期间为终身，保险金额为100000元，保险合同自2018年1月1日零时生效。《附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017）版》保险合同约定，重大疾病保险金的受益人为被保险人本人。合同签订后，投保人按前述保险合同约定按期向被告缴纳了2017年至2018年共计两年的保费8020元。2019年5月22日，原告因身体不适到宿迁市第一人民医院检查，被确诊为甲状腺恶性肿瘤，经住院治疗花去医疗费26468.66元。2019年7月1日，原告第二次住院治疗，花去医疗费11453.48元。在被保险人出院后，原告立即向被告申请保险理赔，被告以原告未如实告知相关情况为由拒绝赔付保险金。原告认为，在签订保险合同的时候，投保人及被保险人均已经履行了如实告知的义务，根据双方签订的保险合同约定，被保险人所患的疾病属于投保的保险合同中约定重大疾病中的恶心肿瘤范围，保险公司无权拒绝理赔。被告的业务员曾询问过被保险人是否住过院及因何住院，投保人及被保险人均进行了如实回答：“住过院，是因为低钾血症住的院”。投保过程中，被告对于健康告知事项中的关于身高、体重、是否接受住院治疗问题询问过投保人，被告也如实告知了住院治疗的经过，但被告在健康告知事项中并未填写住院治疗这项，且剩余其他事项均未询问过投保人及被保险人，就让投保人及被保险人进行了电子签名。被告应当支付原告保险赔偿金100000元，原告为维护其合法权益，因而诉至法院。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司辩称，被保险人是带病投保，被保险人在2017年8月份被诊断为低钾血症及甲状腺结节，而其签署的个人人身保险产品投保提示书以及个人人身保险投保单中均未告知其患有上述疾病，故依据个人人身投保单声明授权部分，原告未如实告知其相关病情，保险公司可以不予承担保险金给付责任。保险合同签订于2017年12月24日，保险生效日期为2018年1月1日，保险合同生效至今未满两年，且原告患有的甲状腺结节为甲状腺癌的早期症状，原告并未如实告知保险公司相关病情，影响了保险公司确定是否承保该项保险业务，因原告存在隐瞒，被告有权拒绝赔付保险金。本院经审理查明如下事实：2017年8月24日，保险合同成立之前，被保险人谷可可在南京鼓楼医院集团宿迁市人民医院住院治疗，出院诊断为：主要诊断为低钾血症，其他诊断为甲状腺结节。2017年12月24日，原告配偶王景为原告谷可可在被告处投保金某人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017）版保险，其中附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017）版的保险期间为2018年1月1日零时起至终身止，保险金额为100000元，受益人为原告谷可可。《附加金某人生提前给付重大疾病保险A款（2017）版条款》2.3条第二款约定：“……在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，我们按本附加险合同有效保险金额给付重大疾病保险金……”该条款第9.1.1将恶性肿瘤列入重大疾病的范畴。个人人身保险投保单第二部分健康告知事项“最近五年是否曾或正在接受诊疗、手术、住院治疗”“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接收治疗：糖尿病、痛风、甲状腺疾病、甲状旁腺疾病、肢端肥大症……”，合同中均显示的“否”。投保人王某被保险人谷可可在投保单予以签字确认。投保后，原告按时缴纳了两个年度的保险费。2019年7月1日，经宿迁市第一人民医院诊断，被保险人谷可可患有甲状腺恶性肿瘤及甲状腺机能减退症。原告向被告索赔，被告以投保人投保时未如实告知甲状腺结节、低钾血症病史及住院经历拒绝赔付保险金。以上事实有原告提供的投保单、保险条款、保险费缴费明细、原告住院病历、医院诊断结果及当事人陈述予以在卷佐证，足以证实。本院认为，合法的保险合同关系受法律保护。本案中，投保人在被告处为原告投保了人身保险，所签合同是双方真实意思表示，不违反法律的强制性规定，且投保人按时缴纳了保险费，该保险合同对双方均具有约束力。根据保险法规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的情况提出询问的，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。我国保险法上，投保人的如实告知义务采用的是询问告知主义，即投保人的告知义务仅限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。一般来说，投保人就健康告知事项进行签字确认，应视为保险人已经进行询问，回答的相关内容应视为投保人的真实意思表示，但投保人可以提供相反证据证明保险公司业务员在办理业务时未进行询问，投保人只是在其劝说下签字确认或者保险公司业务员代为填写相关询问的事项，以此来推翻前述认定。本案中，投保单健康告知事项部分均是选择的“否”，投保人及被保险人在投保单上签字，原告称保险公司业务员徐某只是询问了被保险人谷可可有无住过院，原告回答因为低钾血症住过院，原告作答后，徐某就直接让投保人及被保险人在她的手机板上签字，而并没有询问自己健康告知事项载明的问题。诉讼过程中，保险公司业务员徐某在案陈述，投保人投保的时候，其只是询问了投保人及被保险人血糖血压血脂高不高及身体是否健康、有无不适的地方，投保人回答血糖血压血脂不高、身体并没有不适，徐某并没有就保险合同中的健康告知事项内列明的情况逐一询问被保险人或者投保人。签订保险合同是在手机端操作的，手机端保险合同中的健康告知事项部分的默认选项均是“否”，只有在客户告知存在健康事项列明的事项下，保险公司业务员才会将“否”改为“是”，在投保人告知血糖血压血脂及身体概况后，徐某直接将健康告知事项均为“否”的保险合同及投保单让投保人及被保险人签了字。另，在原告提供的录音证据中，徐某多次提到原告曾告知其住院经历，且徐某在案陈述中也说到自己在刚办理完保险合同后即得知了原告的住院经历，但是因为自己的疏忽没有要求原告提供住院病历，也没有对保险合同进行补充。综上所述，可以认定保险公司在签订保险合同的时候并没有将投保单中的健康告知事项部分询问被保险人或者投保人，依据相关法律规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，故投保人不存在未履行《保险法》规定的如实告知义务的情况，保险公司无权解除保险合同，被告应当按照保险合同约定赔偿原告保险金。原被告双方对于保险赔偿金金额均无异议，故本院对于原告主张的要求被告给付原告保险赔偿金100000元依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告谷可可保险赔偿金100000元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1150元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司宿迁中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费2300元。审判员 朱 颖二〇二〇年一月十五日书记员 张传客法律提示：本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，义务人应当承担不履行义务所产生的一切法律后果。申请执行的期限为二年，申请执行时效的中止、中断适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期限从本判决书规定的履行期限的最后一日起计，分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算。逾期申请的，人民法院不予立案执行。