广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1821民初2398号原告：佛冈县百利达小额贷款有限公司，住所地：广东省佛冈县**********，统一社会信用代码：914***********162D。法定代表人：黄某1。委托诉讼代理人：曹炽玲，广东德磊律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁伟良，该公司总经理。被告：佛冈森利木制品有限公司，住所地：广东省佛冈县******，统一社会信用代码：914***********014Y。法定代表人：何某1。被告：何某1，女，1964年10月5日出生，汉族，住广东省佛冈县**********19*****，身份证号码：440************643。被告：何高山，男，1964年10月4日出生，汉族，住广东省佛冈县******9*1*******，身份证号码：440************613。被告：张志勇，男，1966年5月20日出生，汉族，住广东省佛冈县********1*2*****，身份证号码：440************237。原告佛冈县百利达小额贷款有限公司（以下简称：百利达公司）与被告佛冈森利木制品有限公司、何某1、何高山、张志勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序于2019年11月25日、2020年1月10日公开开庭进行了审理。第一次庭审原告百利达公司委托诉讼代理人曹炽玲、被告佛冈森利木制品有限公司的法定代表人何某1、被告何某1、被告何高山、被告张志勇到庭参加了诉讼，第二次庭审原告百利达公司委托诉讼代理人袁伟良、被告何高山、被告张志勇到庭参加了诉讼，被告佛冈森利木制品有限公司、被告何某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告百利达公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还借款本金100万元，利息130500元，罚息58725元，违约金10000元，律师费9000元，以上各项合计人民币1208225元；后续利息及罚息从2019年10月19日起计至还清全部利息为止（利息按年利率17.4％，从2019年1月18日暂计至2019年10月18日）；2.判令被告二、三、四对上述款项承担连带清偿责任；3.判令四被告承担本案诉讼费用。诉讼请求第一项本金按实际计算，利息从借款逾期之日起按照年利率17.4％，加上罚息（放弃2018年12月1日至2018年12月21日期间的罚息），总额在年利率24%范围内计算利息直至还清为止。事实和理由：被告因需资金用于短期经营周转，于2018年6月4日向原告借款人民币100万元，并于当日签订了一份《借款合同》，约定年利率17.4%，罚息按逾期金额每日3‰的计付，违约金为贷款本金的1%，借款期限至2018年11月30日，律师费等相关费用由违约方负责。原告在借款合同签订的次日通过银行转账人民币100万元至被告的账户。借款逾期后，被告支付利息至2019年1月18日，截至2019年10月18日，被告拖欠原告本金100万元、利息130500元，罚息58725元，违约金10000元，以上各项合计人民币1199225元。原告多次催讨未果，按照《借款合同》约定，被告到期未能清偿贷款本息。为维护原告合法权益，特向法院起诉，恳请法院判如所请。被告佛冈森利木制品有限公司、何某1、何高山辩称：这笔贷款答辩人不承认，该笔借款是套路贷，不合法。被答辩人收利息是月利息，年利息超过24%。2018年6月4日第一次签订合约约定年利率17.4%，口头约定四分息，当时因为资金紧缺，所以签订了，当日转了四万利息给被答辩人，之后五个月每月转了四万利息给被答辩人，一共20万，第二次签合同期限是半年，佛冈森利木制品有限公司也是受害者，因为2018年5月张志勇儿子的公司承包桉树砍伐，没砍伐之前，张志勇找我们商量，砍伐的木头交由我们公司负责，六月份给钱没问题，答辩人当时说没钱，张志勇约到信贷公司与答辩人谈，就贷款100万，签订合同时候，答辩人不知道被答辩人是套路贷，当时签订的合同没有给答辩人，2018年10月答辩人要求延期，第二次签合同也是与第一次一样的形式，被答辩人也一样没有提供合同给答辩人，说公司规定不给，2018公司无法经营，就停还了利息，就降到一分钱利息一个月，答辩人还了两个月（每月一万元），接着无法归还，第三次签订合同，三次合同被答辩人也没有提供给答辩人。至于被答辩人是不是套路贷，由法院审核。而且被答辩人强制扣押答辩人的林权证，也没有办理抵押登记。被告张志勇辩称，2018年6月4日借款是事实，是经我介绍原告与被告何高山认识，合同如何约定是原告与被告何高山自己约定的，我只是在保证人上签名，后来何高山还不了钱，要求延期再签订合同，原告第二次再联系我，要求我在保证合同签名，我说不签了，原告负责人说被告何高山有产权，到时不会涉及我，我才签名的，原告与被告签订了三次合同，前两次合同我不知道合同详情，只是签名了，然后第三次我没有签订，所以我不应作为被告，保证义务已经完成了，我知道有三份协议，为什么原告只提供第一次合同，我不知道原告起诉我的理由是什么。原告百利达公司为支持其主张，向本院提交了如下证据：证据一、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证；证据二、营业执照、身份证；证据三、《借款合同》；证据四、《电子回单》；证据五、委托代理合同、证据六、账户交易明细查询。被告佛冈森利木制品有限公司、何某1、何高山对原告提交的证据的真实性合法性关联性无异议，但对证据五的律师费不接受。被告张志勇对原告提交的证据的真实性合法性关联性无异议。本院向佛冈县*******调取不动产登记查询结果证明；向广东佛冈农村商业银行股份有限公司调取客户明细。原告百利达公司、被告何高山、张志勇对本院调取的证据的真实性合法性关联性无异议，被告被告佛冈森利木制品有限公司、何某1经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃对本院调取证据质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并采信作为本案定案的依据。本院经审理认定事实如下：2018年6月4日，原告百利达公司（贷款人甲方）与被告佛冈森利木制品有限公司（借款人乙方）、被告何某1、何高山、张志勇（保证人丙方）签订《借款合同》，约定：借款金额1000000元，借款期限自2018年6月4日至2018年11月30日，借款年利率为17.4%，合同有效期内合同利率不变。借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期部分应从借款期限届满次日起，按逾期金额每日千分之三的标准向甲方支付违约金。甲方将借款金额划入乙方佛冈森利木制品有限公司的账户内。还款方式为到期一次还本，按月结息。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙、丙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙、丙方承担。丙方何某1、何高山、张志勇提供全程连带责任保证，何高山自愿用位于佛冈县************************（产权证号：3300008206）、佛冈县*****************（产权证号：粤房地权证佛字第C5507026号）、佛冈县*********枫仕丹顿地下车库**卡车位产权和佛冈县**********民小组林地产权【产权证号：粤（2018）佛冈县不动产权第0005131号】作为抵押担保，若乙方到期尚不能归还上述贷款本息，丙方何高山将承诺以上述产权作抵偿，如以上抵押物尚不足抵偿，甲方可对以上乙方和丙方继续追偿，直至还清上述借款本息为止。以上担保物未办理抵押登记。保证期间为自本合同生效之日起至乙方履行债务届满之日后两年。甲方有权向乙方按本合同项下贷款本金的1%收取违约金。同日，原告通过银行转账人民币1000000元至被告佛冈森利木制品有限公司的账户。被告何高山分别于2018年6月4日转账40000元、7月12日转账40000元、8月6日转账40000元、*月*日转账40000元、10月12日转账40000元、11月8日转账40000元、12月20日转账10000元、12月21日转账40000元、2019年8月*日转账20000元给原告，余下借款本金及利息未归还。原告认为被告佛冈森利木制品有限公司未按约定偿还借款本息，被告何某1、何高山、张志勇作为保证人也没承担保证责任，应该按合同约定归还尚欠的借款本息、罚息、违约金等。另查明，被告何高山提供的担保物情况如下：1、佛冈县************************在借款时已经办理抵押，抵押权人为中国银行股份有限公司佛冈支行，2018年11月*日注销该抵押登记，2018年12月*日抵押给广东佛冈农村商业银行股份有限公司，抵押债权数额为130万元；2、佛冈县*****************在借款时已经办理抵押，抵押权人为广东佛冈农村商业银行股份有限公司，2018年*月3日注销抵押登记后转让给案外人，已于2018年11月*日办理过户手续；3、佛冈县*********枫仕丹顿地下车库**卡车位在借款时已办理抵押，抵押权人为广东佛冈农村商业银行股份有限公司，2018年*月3日注销抵押登记后转让给案外人，已于2019年*月16日办理过户手续；4、佛冈县**********民小组林地于2019年10月22日被查封。原告与其委托代理人签订《委托代理合同》，产生律师代理费9000元。本院认为，原告百利达公司与被告佛冈森利木制品有限公司、何某1、何高山、张志勇签订的《借款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，是合法有效的合同，对双方均有约束力。原告依约发放贷款1000000元给被告佛冈森利木制品有限公司，被告佛冈森利木制品有限公司应该按照约定的期限归还借款本息。被告佛冈森利木制品有限公司未按时归还借款本息，被告何某1、何高山、张志勇作为保证人亦未承担保证责任，其行为已构成违约。综合双方的诉辩意见，本案争议焦点为：一、担保责任与保证责任如何承担；二、借款的本金、利息、罚息、违约金如何计算。一、担保责任与保证责任如何承担的问题。根据《借款合同》中担保方式的约定，被告何高山、何某1、张志勇作为保证人承担全程连带责任保证，同时何高山以其财产作为抵押担保，若被告佛冈森利木制品有限公司到期尚不能归还上述贷款本息，被告何高山以担保物作抵偿，如担保物尚不足抵偿，原告可对被告佛冈森利木制品有限公司和被告何某1、何高山、张志勇继续追偿，直至还清上述借款本息为止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，应该先以被告何高山提供的担保物清偿债务，不足部分由保证人承担责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定何高山提供的上述担保物应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，虽然担保物未办理抵押登记，但抵押合同生效，原告仍可以就抵押合同向抵押人主张合同权利。原告百利达公司及何高山均确认在提供上述担保物时对于物的担保的债权数额没有确定，根据目前担保物的情况，仍属于何高山的担保物只有佛冈县************************和佛冈县**********民小组林地，抵押人何高山应该在上述抵押物价值范围内对债务承担连带责任，不足部分再由保证人承担保证责任。对被告何高山辩称该借款为套路贷，从本案借款的实际情况来看不属于套路贷，但存在高利贷，对超出合同约定的借款利率的利息，应该按照本金归还，原告也同意作为本金归还，对被告何高山的辩称，本院不予采信。对被告何高山、张志勇辩称被告与原告在借款期限届满后又签订了两份借款合同，原告称并不是借款合同而是还款计划且没有生效，被告没有提供证据证明存在该两份借款合同，对其辩称本院不予采信。二、借款的本金、利息、罚息、违约金如何计算。被告何高山共支付了310000元给原告，根据《借款合同》约定的年利率17.4%，原告支付的310000元超过了被告应该支付的利息，原告同意对超出利息的部分作为本金归还。被告何高山分别于2018年6月4日支付40000元、2018年7月12日转账40000元、8月6日转账40000元、9月5日转账40000元、10月12日转账40000元、11月8日转账40000元、12月20日转账10000元、12月21日转账40000元、2019年8月9日支付20000元给原告，被告何高山每一期支付的款项中扣除利息，余下的作为本金归还，原告自愿放弃借款逾期后即2018年12月1日至2018年12月21日的罚息，被告何高山归还的利息及本金如下表：付款时间还款金额应还利息罚息归还本金余下本金2018.6.440000元0元0元40000元960000元2018.7.1240000元18096元0元21904元938096元2018.8.640000元11335元0元28665元909431元2018.9.540000元13187元0元26813元882618元2018.10.1240000元15784元0元24216元858402元2018.11.840000元11202元0元28798元829604元2018.12.2010000元16841元0元0元829604元2018.12.2140000元7242元0元32758元796846元2019.8.920000元88968元30960元0元796846元如上表，至2019年8月9日，余下借款本金为796846元，拖欠利息68968元（88968元-20000元）、罚息30960元。原告主张的利息、罚息、违约金，利息是按年利率17.4%计算，罚息是按逾期利息金额每日3‰计算，违约金按贷款本金1%计算，借款期限6个月，利息、罚息、违约金每月总和为16210.16元（1000000元×17.4%÷12个月+1000000元×17.4%÷12个月÷30天×3‰×30天＋1000000×1%÷6个月），每月利息、罚息、违约金总和与本金的比为1.621%，不超过月利率2%，即年利率不超过24%，对原告主张的利息、罚息、违约金予以支持。至2019年8月9日，拖欠借款本金796846元、利息68968元、罚息30960元，后续利息以796846元为基数按年利率17.4%计算、罚息按逾期利息每日3‰计算至付清之日止。原告主张的律师费9000元有《委托代理合同》为证，《借款合同》中约定原告为实现债权所涉及律师费由被告承担，因此，律师费应由被告承担。被告佛冈森利木制品有限公司、何某1经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告佛冈森利木制品有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还借款本金796846元、利息68968元、违约金10000元、罚息30960元（利息、罚息暂计至2019年8月9日，后续利息以796846元为基数按年利率17.4%计算、罚息按逾期利息每日3‰计算至付清之日止）给原告佛冈县百利达小额贷款有限公司；二、被告何高山在佛冈县************************（产权证号：3300008206）、和佛冈县**********民小组林地产权【产权证号：粤（2018）佛冈县不动产权第0005131号】价值范围内对上述债务承担连带清偿责任，不足部分由被告何某1、何高山、张志勇承担连带清偿责任；三、被告佛冈森利木制品有限公司于本判决生效之日起十五日内支付律师费9000元给原告佛冈县百利达小额贷款有限公司，被告何某1、何高山、张志勇对律师费承担连带清偿责任；四、驳回原告佛冈县百利达小额贷款有限公司的其他诉讼请求。案件受理费15674元，减半收取计7837元，由原告佛冈县百利达小额贷款有限公司负担1897元，被告佛冈森利木制品有限公司、何某1、何高山、张志勇负担5940元。原告可在本判决生效后向本院申请退回其预交的受理费5940元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审判员  黄丽仪二〇二〇年一月二十日书记员  黄银英附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：户名：佛冈县人民法院帐号：447***********051开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行附引用有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。