广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初24567号原告：广发银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市禅城区********，统一社会信用代码914***********807Y。主要负责人：范文宁，该行行长。委托诉讼代理人：曾茜，广东天地正律师事务所律师。委托诉讼代理人：范凤娟，广东天地正律师事务所律师。被告：刘淑颖，女，1985年7月4日出生，汉族，住广东省佛山市高明区****************，身份证号码440************920。被告：严金生，男，1956年6月25日出生，汉族，住广东省佛山市高明区*****************，身份证号码440************011。被告：湛容，女，1959年11月5日出生，汉族，住广东省佛山市高明区*****************，身份证号码440************425。被告：严雨桐，女，2010年8月12日出生，汉族，住广东省佛山市高明区******************602，身份证号码440************047。法定代理人：刘淑颖（被告严雨桐的母亲），女，1985年7月4日出生，汉族，住广东省佛山市高明区****************，身份证号码440************920。被告：严伟恒，男，2014年12月13日出生，汉族，住广东省佛山市高明区******************602，身份证号码440************036。法定代理人：刘淑颖（被告严伟恒的母亲），女，1985年7月4日出生，汉族，住广东省佛山市高明区****************，身份证号码440************920。上述五被告的共同委托诉讼代理人：杜伟坚，广东坚正律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司佛山分行诉被告严晓明、刘淑颖金融借款合同纠纷一案,本院于2019年9月19日立案后。因严晓明已于2019年4月22日死亡，本院依法追加其继承人参加诉讼，故本案被告变更为被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒。本案适用简易程序于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范凤娟、五被告共同的委托诉讼代理人杜伟坚到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令刘淑颖向原告偿还贷款本金142743.97元及自2019年4月12日起至实际清偿日止的贷款利息、罚息、复利【依据《自信卡（自信一贷）申请表》第二条约定，利息利率按固定利率执行，以月利率1.1%计息，罚息利率按贷款利率水平上加收30%，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；暂计至2019年8月27日止，拖欠利息4929.81元、罚息1322.26元、复利128.98元】；2.判令刘淑颖承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3.判令被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒在继承严晓明遗产范围内对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由各被告承担。诉讼中，原告明确第1项诉讼请求的欠款金额为：暂计至2019年12月2日，尚欠贷款本金142743.97元、利息7290.96元、罚息4780.87元、复利518.58元；五被告辩称：一、依据《继承法》的规定，各被告仅应当在继承严晓明的遗产范围内承担还款责任。二、涉案借款为严晓明的个人债务，刘淑颖无需承担责任。1、被告刘淑颖对于严晓明借款的事实毫不知情，严晓明也没有经过被告刘淑颖的同意，相关借款合同上没有刘淑颖的签名；2、涉案借款没有用于夫妻共同生活。刘淑颖和严晓明均有固定工作，严晓明是银行职员，刘淑颖是老师，房屋在涉案借款前已经购买，月供仅3500元，家庭成员没有重大疾病，夫妻双方亦没有投资失败的情况，而涉案借款发生在2019年1月至3月之间，短短三个月，明显与家庭日常生活无关。故本案债务并非夫妻共同债务。三、对于严晓明借款的本金、已偿还金额等事实，原告应当提供银行转账明细和还款明细加以证明。四、原告要求赔偿律师费没有依据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对双方无异议的证据予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定以下事实：一、合同约定：2015年12月8日，严晓明作为借款人签订《自信卡（自信一贷）申请表》，被告严晓明向原告申请的授信额度为30万元，用于个人综合消费、房屋装修、购车；借款利率以固定月利率1.1%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、律师费等由借款人承担；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的，借款人死亡之后其继承人拒绝履行本条款的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；授信额度和有效期限以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》为准。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同。2015年12月30日，原告与严晓明签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定：贷款授信额度为循环额度16万元，额度有效期自2015年12月30日起至2020年12月30日止，还款日为每月11日，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。二、履约情况：原告先后向被告严晓明发放多笔贷款，严晓明均自2019年5月11日开始未按时足额清偿。三、欠款情况：暂计至2019年12月2日，严晓明尚欠贷款本金142743.97元、利息7290.96元、罚息4780.87元、复利518.58元。四、律师费：原告为实现债权委托广东天地正律师事务所律师提供法律服务，产生前期律师服务费1000元。五、其他事实：1、本院于2019年11月14日向五被告送达了本案的起诉状等应诉材料。2、严晓明于2019年4月22日死亡；严晓明与被告刘淑颖于2010年3月1日登记结婚；被告严金生、湛容为严晓明的父母，被告严雨桐为严晓明的女儿，被告严伟恒为严晓明的儿子。3、2012年6月12日，严晓明与被告刘淑颖共同购买位于广东省佛山市高明区***********************的房产【证号：粤***号（房地产权属人为刘淑颖、严晓明）】，该房屋由严晓明与被告刘淑颖各占二分之一共有；被告刘淑颖于2019年5月21日提取了严晓明公积金账户内的款项8196.8元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：1、严晓明与原告之间的金融借款合同关系是否合法有效；2、被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒是否应当承担责任，如需承担责任，其承担责任的范围。一、严晓明与原告之间的主债务。严晓明与原告之间的《自信卡（自信一贷）申请表》及所附的信用贷款条款为原告与严晓明之间的借贷合同，合法有效，应受法律保护。至原告起诉时，借款人严晓明已死亡，其继承人亦未清偿本案债务，本案借款自2019年5月11日开始未按时足额清偿，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期。故原告要求提前收回贷款本金142743.97元及利息、罚息、复利、律师费的主张予以支持。原告主张借款人支付复利至实际清偿之日止，加重了借款人的负担，不符合公平的原则，故对原告主张复利计算至实际清偿之日不予支持。严晓明的欠款情况为：暂计至2019年12月2日，严晓明尚欠贷款本金142743.97元、利息7290.96元、罚息4780.87元、复利518.58元、律师费1000元，之后至实际清偿之日的罚息按年利率17.16%计算。二、夫妻共同债务。关于被告刘淑颖是否应当承担共同清偿责任的问题。本院认为本案债务虽发生于两被告夫妻关系存续期间，但并不属于夫妻共同债务，理由如下：1、《自信卡（自信一贷）申请表》背面的的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》第9点“签署”中设置了借款人配偶一栏，从该设置以及原告该业务的操作习惯来看，原告若认为本案是属于夫妻共同债务，会要求被告刘淑颖在该处签名。但本案并未要求，由此可以看出，原告与严晓明借款的合意并非将本案借款作为夫妻共同债务。原告在借款后亦未取得被告刘淑颖的追认，故被告刘淑颖并无共同借贷的合意；2、本案借款金额较大，已超出正常的家庭日常生活所需，在此情形下，原告未举证证明本案借款用于两被告的夫妻共同生活，应当承担举证不能的法律后果。综上，原告要求被告刘淑颖承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。三、继承责任。严晓明已死亡，依据《中华人民共和国继承法》第三十三条的规定，其债务应由继承人在继承遗产范围内予以承担。被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒作为严晓明的第一顺位继承人，应当在继承严晓明的遗产的范围内对严晓明的债务承担清偿责任。关于严晓明的遗产，首先应当区分其与刘淑颖的夫妻共同财产中属于刘淑颖的部分。故本案暂查明严晓明的遗产为位于广东省佛山市高明区***********************的二分之一的份额（证号：粤***号）以及被告刘淑颖提取的严晓明的公积金的二分之一即4098.4元。原告若发现严晓明仍存在其他遗产，且本案债务仍未清偿完毕的，可另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒于本判决发生法律效力之日起十日内在其继承严晓明遗产【严晓明、刘淑颖名下位于广东省佛山市高明区***********************的二分之一份额（证号：粤***号）以及4098.4元公积金】的范围内对严晓明的涉案债务（暂计至2019年12月2日，严晓明尚欠贷款本金142743.97元、利息7290.96元、罚息4780.87元、复利518.58元、律师费1000元，之后至实际清偿之日的罚息按年利率17.16%计算）承担清偿责任；二、驳回原告广发银行股份有限公司佛山分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1651元、财产保全费1271元，合计2922元，由原告负担22元、被告刘淑颖、严金生、湛容、严雨桐、严伟恒在继承严晓明遗产的范围内负担2900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  许红青二〇二〇年一月十三日书记员  孙婉仪