福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0703民初2194号 原告：南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社，住所地南平市建阳区黄花山路3号。统一社会信用代码91350784157143659H。 负责人：张录，主任。 委托诉讼代理人：詹心伟，男。 被告：刘正华，男,1976年6月11日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告：刘福禄，男，1976年12月16日出生,汉族,住南平市建阳区。 南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社（以下简称人民信用社）与刘正华、刘福禄信用卡纠纷一案，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年9月20日、2020年1月17日公开开庭进行了审理。人民信用社的委托诉讼代理人詹心伟、被告刘福禄到庭参加诉讼，刘正华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 人民信用社向本院提出诉讼请求：1、判令刘正华偿还人民信用社普惠金融贷记卡透支款本金291310.13元及利息、违约金等80582.63元（该利息、违约金等算至2019年4月21日，后按《普惠金融卡领用合约》约定的收费标准计算至清偿之日止）；2、判令刘福禄承担连带担保责任；3、由刘正华承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：刘正华于2015年5月13日向人民信用社申领个人福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了普惠金融贷记卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。依刘正华的申请，人民信用社核准并发放了卡号为62×××09的普惠金融卡，信用额度300000元，有效期3年，月利率8.25‰。刘福禄于2015年6月3日签订《普惠金融卡担保协议》为该卡与刘正华形成的债务提供担保。刘正华激活后多次使用该贷记卡透支，于2017年9月15日起未能按合约约定缴纳利息，截止2019年4月21日，刘正华共逾期19期，结欠普惠金融卡透支款本息及违约金合计371892.76元。根据《领用合约》第四条第1点，福万通普惠金融卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效，但甲方使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。现卡片已过期，该欠款经人民信用社多次催讨无果，刘正华拒不履行还款义务，为保护债权人的合法权益，现诉至法院请求法院支持人民信用社的诉请。 刘正华未作答辩。 刘福禄辩称，一、刘福禄对刘正华的本案借款完全不知情，更没有为刘正华的信用卡提供担保。二、人民信用社提供的所有与刘福禄有关的证据都是不真实的，材料中既不是刘福禄的签名，也不是刘福禄的手印。三、刘福禄近年在信用社多次办理贷款业务，但人民信用社在本案起诉用的刘福禄的身份证件却是刘福禄遗失的、已经过期的身份证件。四、人民信用社在起诉前从未与刘福禄联系、催促刘福禄偿还本案的款项。综上，请求法院依法驳回人民信用社对刘福禄的诉讼请求。 人民信用社围绕诉讼请求依法向本院提交以下证据：《福万通普惠金融卡申请表》一份、《福万通贷记专项卡领用合约》一份、福建省农村信用合作联社关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告一份、账户余额查询一份、文书送达地址确认书一份、信函催收回执四张。上述证据真实、合法、与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。经刘福禄申请，本院委托福建鼎力司法鉴定中心鉴定出具《司法鉴定意见书》一份，本院予以确认。人民信用社提交的证据《普惠金融卡担保协议》一份、《不可撤销担保函》一份，刘福禄提出异议，经鉴定该上述证据不是刘福禄签署，本院不予确认。 本院经审理认定事实如下：2015年5月13日，刘正华向人民信用社申领福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约、福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡章程等内容。领用合约约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。人民信用社根据刘正华的申请，向刘正华核准并发放了卡号为62×××09的普惠金融卡给刘正华，信用额度300000元，有效期3年，月利率8.25‰。刘正华领取信用卡后多次透支消费，于2017年9月15日起未能按合约约定缴纳利息。截止2019年4月21日，刘正华结欠普惠金融卡透支款本金291310.13元及利息、违约金80582.63元。2019年9月23日刘福禄向本院提出申请要求对普惠金融卡担保协议中保证人栏内刘福禄的笔迹进行鉴定，本院依法委托鉴定机构进行鉴定，该鉴定中心于2019年11月20日作出退件函，退件函表示该中心经多名鉴定人研究检材普惠金融卡担保协议第二页保证人栏内刘福禄签名笔迹过于潦草,不具备鉴定条件,故无法受理。2019年11月28日，原告向本院提出申请，要求对该证据中的指纹作指纹鉴定，本院收到原告申请后依法委托福建鼎力司法鉴定中心对指纹进行鉴定，该鉴定中心于2020年1月10日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：检材普惠金融卡担保协议签章处的指印不是刘福禄所捺。 本院认为，人民信用社依刘正华的申请，向刘正华发放信用卡，在双方之间形成的金融借款合同关系，系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。刘正华在使用信用卡消费后，未按约偿还人民信用社的信用借款，已构成违约，人民信用社诉求刘正华清偿透支本息及违约金的诉讼请求，符合法律规定和双方当事人的约定，本院予以支持。由于普惠金融卡保证人栏的签名和捺印，人民信用社没有证据证明系刘福禄本人所签名和捺印，故人民信用社要求刘福禄承担担保责任的诉求本院不予支持，刘福禄辩称其没有为刘正华信用卡提供担保，本院予以采纳，人民信用社未提交证据予以证明，故人民信用社诉请刘福禄承担连带担保责任，本院不予支持。刘正华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定之规定，判决如下： 一、刘正华应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社信用卡本金291310.13元及利息、违约金80582.63元（该利息及违约金算至2019年4月21日，后按《普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）。 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社人民信用社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费6878元，减半收取3439元，由刘正华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审判员  李文华 二〇二〇年一月十七日 书记员  甘筱婧 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。