江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初7196号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，统一社会信用代码911101136738305439，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈某。委托诉讼代理人：杜长兵，江苏华庭律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘爱中，江苏华庭律师事务所律师。被告：孔祥飞，住安徽省蒙城县。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）与被告孔祥飞信用卡纠纷一案，本院于2019年11月11日立案后，由审判员费月华依法适用简易程序，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人杜长兵到庭参加诉讼，被告孔祥飞经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告孔祥飞立即偿还信用卡账号11×××65项下截至2019年10月5日的欠款本金68102.24元、交易手续费2039.52元、违约金1135.56元，合计71277.32元，并承担自2019年10月6日起至全部款项清偿之日止的交易手续费、违约金；2.判令被告孔祥飞承担本案律师费3000元；3.判令被告孔祥飞承担本案全部诉讼费用。后其当庭变更第1项诉讼请求为：判令被告孔祥飞立即偿还信用卡账号11×××65项下截至2019年10月5日的欠款本金67202.24元、交易手续费2039.52元、违约金1135.56元，合计70377.32元，并承担自2019年10月6日起至全部款项清偿之日止的交易手续费、违约金。事实和理由：原告民生银行信用卡中心根据被告孔祥飞的申请，先后向其核发了民生银行通宝分期白金信用卡四张，账号均为11×××65。被告孔祥飞在使用上述信用卡过程中多次逾期还款，经催要仍未清偿，已构成严重违约。截至2019年10月5日，被告孔祥飞信用卡账号尚欠本金67202.24元、交易手续费2039.52元、违约金1135.56元，合计70377.32元。原告民生银行信用卡中心为实现债权聘请律师代理本案诉讼，支付律师费3000元。根据原、被告合同约定，上述费用应由被告孔祥飞承担，故为维护合法权益诉至法院。被告孔祥飞未答辩。原告民生银行信用卡中心围绕诉讼请求依法提交了民生银行信用卡申请表、领用合约、面签照片、银行交易流水、催收记录、欠款构成表、委托代理协议、律师费发票等证据，被告孔祥飞未予质证。本院审核后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年5月28日，被告孔祥飞向原告民生银行信用卡中心申请办理民生通宝分期白金信用卡，并声明：本人已仔细阅读并了解民生信用卡章程、《民生通宝分期信用卡领用合约》、《中国民生银行“2+N”民生银联借记卡用卡规定》、《中国民生银行“2+N”产品个人网上银行客户服务协议》、《CFCA预植数字证书服务协议》的全部内容，自愿签署并遵守各项规定。《民生通宝分期信用卡领用合约》约定：持卡人所有消费免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收；预借现金免收利息，持卡人须支付预借现金手续费；预借现金手续费自记账日起依照预借现金手续费率以每日日终取现透支本金余额按日计算；手续费以账单期为周期统一计收；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人还应承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用；年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行；持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担；持卡人未能及时足额偿还的，本行有权从持卡人在本行任何营业机构开立的账户中自行扣收，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人负有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于本行行使权利而引起的费用和损失由持卡人承担；持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：自记账日起逾期1-90天（含）的，按照先应收各项费用、后本金的顺序进行冲还；自记账日起逾期91天以上的，按照先本金、后应收各项费用的顺序进行冲还；本合约构成对章程的解释与补充，本合约与章程发生冲突时应以本合约约定内容为准；本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容、方式、收费项目及/或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效；持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容；持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续；公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意本合约的变更内容；本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人；如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准；本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务；持卡人同意接收本行以信件、电子邮件、短信、彩信、电话等方式向本人发送民生银行信用卡及中国民生银行其他业务的相关信息。民生通宝分期白金信用卡收费标准载明：通宝分期手续费刷卡消费日手续费率为0.042%，预借现金日手续费率0.05%，均自记账日起依每日日终透支本金余额按日计算，手续费以账单期为周期统一收取；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。原告民生银行信用卡中心依约为被告孔祥飞开通了11×××65的信用卡账号，并在此账号下先后核发了卡号为62×××07、62×××83、62×××77、62×××34的信用卡四张。截至2019年10月5日，被告孔祥飞共拖欠该信用卡账号项下本金68102.24元、交易手续费2039.52元、违约金1135.56元，合计71277.32元。本案受理后，被告孔祥飞又还款900元。2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心在其官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订〈中国民生银行信用卡章程〉及〈中国民生银行信用卡领用合约〉的公告》，载明：该行将自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目；对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。2020年1月7日，原告民生银行信用卡中心向江苏华庭律师事务所支付律师费3000元，江苏华庭律师事务所指派律师杜长兵、刘爱中为其代理本案诉讼。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告签订的《民生通宝分期信用卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告孔祥飞未能按约偿还透支款项，已构成违约，应承担违约责任。原告民生银行信用卡中心主张孔祥飞偿还透支本金67202.24元、交易手续费2039.52元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告民生银行信用卡中心要求孔祥飞支付违约金1135.56元的诉讼请求，本院认为，中国人民银行已于2016年发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日取消了信用卡滞纳金的收费项目，并规定，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。本案中，《民生通宝分期信用卡领用合约》及白金信用卡收费标准均未对“违约金”作出约定，且原告民生银行信用卡中心亦未举证已通过一对一的方式将收取违约金的相关事宜告知被告孔祥飞，并就该事宜与被告孔祥飞达成协议，而仅通过在网站单方发布公告的方式对影响合同权利义务的条款进行变更，应视为变更的意思表示没有到达合同相对人，变更的条款不能发生效力。故原告民生银行信用卡中心主张孔祥飞支付违约金依据不足，本院不予支持。关于原告民生银行信用卡中心要求被告孔祥飞按照合同约定承担自2019年10月6日起至全部款项清偿之日止的交易手续费的诉讼请求，根据案涉领用合约收费标准约定，刷卡消费的日手续费率为0.042%，故自2019年10月6日起，被告孔祥飞应以欠款本金67202.24元为基数，按日利率0.042%支付交易手续费至欠款实际给付之日止。另，案涉领用合约约定，原告民生银行信用卡中心因向持卡人催收欠款所支付的律师费由持卡人承担。现原告民生银行信用卡中心为实现本案债权，支付律师费3000元，其主张被告孔祥飞支付该笔费用具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告孔祥飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，应视为自动放弃抗辩权利，由此产生的不利后果，由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孔祥飞于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金67202.24元、支付交易手续费2039.52元，并支付自2019年10月6日起至欠款给付之日止，以欠款本金67202.24元为基数，按日利率0.042%计算的交易手续费；二、被告孔祥飞于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付律师费3000元；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1656元，减半收取828元，保全费820元，合计1648元，由被告孔祥飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据诉讼费用交纳办法的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 费月华二〇二〇年一月八日法官助理 吕蓉蓉书 记 员 程林慧