云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2019）云3102民初1463号原告：中国建设银行股份有限公司瑞丽支行，住所地云南省德宏州瑞丽市姐岗路12号，统一社会信用代码91533102432870931W。负责人：杨建敏，系支行行长。委托诉讼代理人：***，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331200810577918。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：喻亚娜，云南欣艺律师事务所律师，执业证号15331201911103940。代理权限为特别授权代理。被告：陈某某，男，汉族，1971年10月15日出生，身份证住址福建省古田县。原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行（以下简称建设银行瑞丽支行）与被告陈某某信用卡纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告建设银行瑞丽支行的委托诉讼代理人***、喻亚娜到庭参加诉讼。被告陈某某经本院依法公告传票传唤后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行瑞丽支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡预借本金12481.04元，违约金1511.54元，费用180元及暂算至2019年4月30日的利息1439.76元，并自2019年5月1日起按照日利率万分之五的标准向原告支付利息直至实际付清之日止；2、判令被告陈某某赔付原告建设银行瑞丽支行为实现债权而承担的律师费损失（律师费损失标准依照判决书确定金额的14%计算）；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈某某于2012年11月6日在原告营业部申请办理龙卡信用卡，原告于2012年11月14日核准同意后，为被告办理了卡号为62×××96的龙卡信用卡。该卡的最初授信额度为5000元，账单日为每月22日，还款日为每月13日。起初，被告一直信用良好，按时归还，授信额度增加至12500元。2017年6月8日，被告对当月账单12500元申请18期分期还款，前面15期均能每月按时归还预借款。2018年10月14日开始，被告未按约定于当月到期还款日前清偿当期最低还款额，并且再也没有归还过预借款。截止2019年4月30日，被告共欠原告信用卡借款本金12481.04元，违约金1511.54元、费用180元以及利息1439.76元。根据被告向原告申请办理信用卡时提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》的记载，按照申领要求，被告声明保证申请表所填内容真实，自己已经仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡章程》及《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》等全部申请材料，愿意遵守章程与领用协议的各项规则约束，即与原告达成合意，该合意合法有效。《中国建设银行龙卡信用卡章程》第二十一条规定，“持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，日利率上限为万分之五、下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利。如中国人民银行的有关规定发生变动，按其规定执行。”第二十二条规定“持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同。另有协议约定的按约定执行。”第二十八条规定“持卡人所偿还的款项，先抵偿己出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款。逾期91天（含）以上的，按照本金、费用、利息的顺序逐项抵偿其欠款。”第三十二条规定“本行有权按照公布的收费项目及标准收取费用，有权根据适用法律及有关规定调整龙卡信用卡的收费项目及其收取标准和收取方式，如有变动，以本行最新公告为准。”《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五、其他规定：“1.甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项或多项措施：甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；甲方存在上述第（二）（五）项情形的，乙方除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金。2.在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由甲方承担。3.甲方同意，除法律法规另有规定外，乙方有权对《章程》、本协议、信用卡业务约定条款及《使用指南》的内容进行调整，并按监管规定通过营业网点或官方网站公告后施行。”根据上述约定，被告在使用建行龙卡信用卡消费付款时，须遵守上述相关规定，该信用卡发生未能清偿的情形时，原告有权按上述规定依约计收每日万分之五的利息及相关费用。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告陈某某未到庭,亦未提交答辩意见和证据。原告建设银行瑞丽支行围绕诉讼请求依法提交了以下四组证据：一、原告的营业执照复印件一份、法定代表人身份证复印件一份、法定代表人身份证明书原件一份及被告身份证复印件一份，欲证实：原、被告的诉讼主体资格适格。二、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》复印件各一份，欲证实：1、被告陈某某于2012年11月6日在原告处申请办理卡号为62×××96的中国建设银行龙卡信卡，原告于2012年11月14日核准同意，该卡的最初授信额度为5000元，账单日为每月22日；2、双方之间的权利义务适用《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的相关规定；3、按照约定，如果被告逾期还款，应按照每日万分之五的利率向原告支付逾期利息、每次按最低还款额未还部分的5%向原告支付还款违约金及相关手续费用；4、如果被告违约，应承担原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。三、卡号为62×××96的《陈某某信用卡交易明细》原件一份，欲证实：2013年1月5日至2019年4月22日，被告陈某某使用该信用卡进行交易差欠原告借款本金12481.04元，违约金1511.54元，费用180元以及暂算至2019年4月30日的利息1439.76元，以上欠款共计15612.34元的客观事实。四、《委托代理协议》复印件一份，欲证实：原告为实现债权而承担的律师费用按照判决金额的14%进行计算，按照约定，原告因实现债权而产生的律师费应由被告承担。经审查，原告提交的四组证据来源合法、内容真实,《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上有被告本人签名，四组证据能够相互印证形成完整的证据链，证实被告向原告申领信用卡、透支消费后未按约还款的事实，故本院对原告提交的四组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年11月6日，被告陈某某向原告建设银行瑞丽支行申请办理建设银行龙卡信用卡，并签署声明称其已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，愿意遵守其全部内容。原告经审查后为被告办理卡号尾号为5396的信用卡并交付给被告使用。被告于2013年1月5日开始使用该卡。截止2019年4月30日，被告共欠原告透支本金12481.04元、违约金1511.54元、利息1439.76元、费用180元，合计15612.34元。另查明，原告于2019年9月9日向本院申请财产保全，支出保全费200元。根据原告的诉讼请求，本案的调查重点为：一、被告应否向原告支付信用卡本金、违约金、利息、费用？二、被告应否向原告支付原告为实现债权而支出的律师代理费，金额如何确定？本院认为，原告建设银行瑞丽支行与被告陈某某在自愿平等、协商一致的基础上所签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》,系双方真实意思表示,不违反法律的强制性规定,合法、有效,本院予以确认。被告陈某某在原告处申办、经原告审核发放信用卡后,就应当遵守协议的规定和合同的约定,在使用该卡消费后,应按约定的还款期限内履行还款付息的义务。被告在进行信用卡透支后应按约定的期限偿还欠款本息，现被告逾期不还，已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告要求被告归还信用卡透支本金、违约金、利息及费用的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告为实现债权而支出的律师费如何确定问题。原告提出由被告依照判决书确定金额的14%支付原告为实现债权而支出的律师费的请求，根据原告与云南欣艺律师事务所的约定，九个案件的基础代理费为3500元，由于未确定九个案件具体的代理费金额，本院按均分配确定本案基础代理费为389元；对于超过该金额的部分，因系风险代理，回收期限及实际回收金额尚不确定，故本院不予支持。被告陈某某经合法传唤无正当理由未到庭应诉，视为放弃对原告所主张之事实和证据进行辩驳的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告陈某某于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行支付透支本金12481.04元及截至2019年4月30日的透支费息1619.76元、违约金1511.54元,并支付自2019年5月1日起按信用卡领用合约和章程约定的标准计算至实际履行之日止的利息。二、被告陈某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行为实现债权所支出的律师代理费389元。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司瑞丽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费209元、保全费200元、公告费600元，由被告陈某某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  石飞人民陪审员  瑞宾人民陪审员  彭鸿二〇二〇年一月七日法官助理施翠芳书记员藤浩荠