河北省玉田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0229民初4592号 原告：李东兴，男，1987年3月28日出生，汉族，农民，住玉田县。 委托诉讼代理人：张志保，天津惠予达律师事务所律师，特别授权。 被告：新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司，住所地秦皇岛市海港区秦皇东大街与西港路交叉口西南侧西港路345号文博大厦4层、5层、7层705号、710号房间。 负责人：杨康，任副总经理。 委托诉讼代理人：白子龙，河北九略律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：刘金莲，女，1974年7月3日出生，汉族，住河北省秦皇岛市海港区，系被告员工，一般代理。 原告李东兴与被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李东兴及其委托诉讼代理人张志保、被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司委托诉讼代理人白子龙、刘金莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李东兴向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告赔偿原告保险金41900元（其中医疗费20000元，伤残保险金20000元，住院津贴1900元）；2、依法判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月8日原告在被告处投保意外险，包括意外身故／伤残10万元、意外医疗2万元、住院津贴100元／天。2019年5月9日0时50分许，原告乘坐史悦奇驾驶车辆在北京市顺义区交口发生交通事故，致原告受伤，在北京市字会急诊抢救中心治疗。事故发生后原告即向被告报了案，后原告向被告申请理赔，然而被告拒绝赔偿。综上原告为维护自己合法权益依法起诉，望贵院判如所请。庭审过程中，原告变更诉讼请求，依法判令被告赔偿原告保险金31900元。 被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司辩称，一、原告并未作为投保人在我公司投保，也未向我公司交纳保险费。根据原告的起诉，经我公司查询，仅有一份以泊头市联顺物流有限公司为投保人，以其公司内部员工为被保险人的团体意外保险单中显示有原告的身份信息，但该保单的投保人并非原告；二、经我公司进一步调查，该保险系案外人焦建惠出资，冒用泊头市联顺物流有限公司名义，以该公司名义作为投保人，通过保险代理公司--微保宏大保险销售股份有限公司河北分公司向我公司，为与自身或该公司均无任何劳动或劳务关系的多数人，向我公司投保的人身团体意外保险。在该保险合同中，我公司与合同相对方作出约定，其中第3条约定：本团体保险合同项下如被保险人不是与投保人有劳动关系的雇佣员工出险，保险公司不承担赔偿或给付保险金责任。接到起诉状后，我公司向合同标注的“投保人”泊头市联顺物流有限公司核实，该公司不能向我公司出具其与本案原告具有劳动关系的证明且明确称对投保一事不知情，其从未向我公司投保。另外，本案原告亦未根据合同约定向我公司提交相关证据证明与泊头市联顺物流有限公司具有劳动关系。因此按照保险合同约定，我公司不应向本案原告赔付；我公司认为，原告并未向我公司投保，我公司与原告并未建立保险合同关系，至于我公司提供的保险合同上的被保险人名单中的被保险人是否与本案原告为同一人或同一保险合同关系无法确定。该份保险合同无论是名义上的“投保人”泊头市联顺物流有限公司，或是实际出资“投保人”焦建惠，均在投保时对被保险人不具有《中华人民共和国保险法》规定的保险利益，该合同因违反法律效力性强制性规定无效，又因为合同上的投保人没有向我公司投保的真实意思表示而合同没有成立，也因为虚假投保具有欺诈性而无效。退一步讲，如法庭认定该合同有效，则依据合同中的特别约定，因合同名单内的被保险人不是与泊头市联顺物流有限公司具有劳动关系的人员，我公司亦不应向其赔付。“新华人寿保险股份有限公司”是由“中国投资有限责任公司”全资投资的“中央汇金投资有限责任公司”控股的子公司，属于国有企业。本案中，现有多人通过欺诈、恶意串通等非法手段，侵害我公司利益。若本次诉讼认同可以利用欺诈等方式要求我公司进行理赔，后续会造成国有资产流失，损害国家利益，也会引发保险行业的违法违规及道德风险，在客观实际上也保护了他人的非法利益，使他人能够通过违法手段获取非法利益，其将导致我国保险行业的不正常发展以及保险行业的整体损失，因此该合同也因损害国家利益而无效。综上所述，请求贵院详细调查本案，驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2019年3月8日原告在被告处投保意外险，包括意外身故／伤残10万元、意外医疗2万元、住院津贴100元／天。保险服务凭证号301900004260，持卡人李东兴，被保人李东兴，证件类型身份证，证件号码1302291987××××××××，服务期限自2019-03-1500:00起至2020－03-1423：59：59止，激活时间2019-03-0815：26：19，服务费230.00元，保险责任：意外身故／残疾10万元，意外医疗2万元，住院津贴100元／天。1、被保险人年龄18-65周岁。2、每人限投保3份，本保单所有赔付金额以保险合同约定的保险金额为限。3、被保险人遭受意外伤害，在二级以上（含二级）公立医院诊疗的，对于符合保单签发地社会基本医疗支付范围的医疗费用，已经从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付的按单次免赔额100元，赔付比例100%;其他情形按单次免赔额100元，赔付比例80%。4、意外住院津贴:前3天免赔，每次最高90天，累计不超过180天。5、拒保地区河北省张家口市、承德市。6、承保1-6类职业100%。4、依据《合同法》规定，数据电文是合同的合法表现形式。本人基于对所购买服务的说明的完全认知和理解，同意如发生有关网上服务项目、金额等方面的分歧，以电子记录凭证等数据电文作为本服务凭证成立生效的唯一合法有效凭证，具有完全证据效力。2019年3月14日，被告出具了保险单，载明：投保人泊头市联顺物流有限公司，保险期间2019年3月13日零时起至2020年3月12日二十四时止。保险计划Ｅ（保险合同第3页）：意外伤害10万元，意外伤害医疗保险2万元，未经过社保赔付，赔付比例80%，免赔额100元。被保险人人名清单，991号，李东兴，主被保险人，身份证号1302291987××××××××，保险计划Ｅ。2019年5月9日0时50分许，在北京市顺义区，原告乘坐史悦奇驾驶重型普通货车由东向西行驶时，适有杨树海驾驶小型轿车由南向北行驶，重型普通货车前部与小型轿车右侧相撞，后重型普通货车翻车又与路口西北侧交通标志杆、公交站牌及路树相撞，造成史悦奇、李东兴、杨树海受伤，两车及重型普通货车所载货物损坏，路树及交通、路政设施损坏。杨树海经医院抢救无效死亡。此事故经北京市公安局顺义分局交通支队认定史悦奇负事故全部责任，杨树海无责任，李东兴无责任。原告受伤后，自2019年5月9日至2019年5月27日在北京市字会急诊抢救中心治疗，实际住院18天，诊断为：1、右侧第2-7肋骨骨折2、双肺挫伤3、双侧胸腔积液4、腰2、3左侧横突骨折5、腰背部多发开发伤口伴皮肤挫裂伤6、全身多处软组织损伤7、全身散在皮擦伤8、前胸壁、颈部软组织积气9、心肌损伤10、脑外伤后神经反应11、高尿酸血症12、肝功能不全13、低氧血症14、心律失常窦性心动过速15、低钾血症16腰背部伤口异物存留（玻璃）17、纵膈血肿18、右肺撕裂伤19、右肘部异物存留（玻璃）20、胸骨骨折21、双肺不张，开支住院医疗费44366.91元。原告实际住院18天，意外住院津贴:前3天免赔，每次最高90天，住院津贴100元／天，应赔偿1500元。意外医疗2万元，未经社保赔付，赔付比例80%，免赔额100元。本案医疗费为44366.91元，扣除100元后按照赔付比例80%，超过限额，应按限额2万元赔付，意外身故／伤残10万元，原告之伤经唐山华北法医鉴定所临床鉴定为拾级伤残，应赔偿意外伤残保险金10000元，三项合计31500元。 本院认为，涉案保险合同系双方真实的意思表示，且未违反相关法律、法规的规定，真实合法有效。原告在涉案团体意外保险中，作为列明的被保险人，虽不是投保人，但不影响其保险利益。因此被告认为原告不是投保人，未建立保险合同关系的意见，本院不予采纳。被告主张涉案保险合同已经解除，根据被告提供的证据显示，涉案保险合同解除时间为2019年7月份，本案事故发生时间是2019年5月9日，事故发生时，保险合同尚未解除。因此被告认为涉案保险合同已经解除，因合同产生的法律后果不由其承担的意见，本院不予采纳。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，本案中，被告没有证据证明其对“本团体保险合同项下如被保险人不是与投保人有劳动关系的雇佣员工出险，保险公司不承担赔偿或给付保险金责任”等免责条款履行了明确说明义务，故涉案免责条款对原告不发生效力。因此被告认为原告与投保人不具有劳动关系应免除其赔偿责任的答辩意见，本院不予采纳。原告系被告承保的团体意外保险的被保险人，被告应按合同约定承担赔偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司赔偿原告李东兴意外医疗保险金、意外伤残保险金、意外住院津贴保险金31500元，于判决生效之日起三日内付清； 二、驳回原告李东兴其他诉讼请求。 案件受理费423元，由原告负担104元，由被告新华人寿保险股份有限公司秦皇岛中心支公司负担318元，被告于判决生效之日起三日内向法院交纳318元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  马宏坤 二〇二〇年一月十九日 法官助理任慧 书记员冯宏江 ——