江苏省江宁经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0191民初2085号 原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行，住所地南京市江宁经济技术开发区将军大道20号。 法定代表人：吴家莉，该支行行长。 委托诉讼代理人：倪进，男，该支行员工。 被告：王倩，女，1993年4月18日出生，汉族，住南京市鼓楼区。 原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行（以下简称紫金银行开发区支行）与被告王倩借款合同纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告紫金银行开发区支行的委托诉讼代理人倪进到庭参加诉讼，被告王倩经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告紫金银行开发区支行向本院提出诉讼请求：1.王倩支付借款本金计1388433.32元;2.王倩支付自2019年4月12日起至2019年8月13日止所欠利息21468.93元，及自2019年5月14日起至贷款还清时止按借款合同约定的标准支付罚息、复利；3.本案诉讼费、保全费由王倩承担；4.确认紫金银行开发区支行对位于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室的房地产及处置款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括上述一、二、三项所涉及的全部债权及费用。庭后紫金银行开发区支行自愿放弃要求王倩支付复利的诉讼请求，并变更罚息部分诉讼请求为自2019年8月20日起以借款本金1388433.32元为基数进行计算。事实与理由：王倩于2018年7月20日与紫金银行开发区支行签订了一份《借款合同》，约定紫金银行开发区支行向王倩提供贷款人民币1400000元，合同期内利率为年利率6.125%，贷款逾期利率为年利率9.1875%，借款借期为30年，从2018年8月12日至2048年7月10日。同日，王倩与紫金银行开发区支行签订了一份《抵押合同》，约定以王倩名下位于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室房地产作为贷款的抵押物，双方办理了抵押登记手续。紫金银行开发区支行如约发放了贷款，王倩在贷款期限内仅还款本金11566.68元，从2019年5月14日起贷款己连续逾期4期，现结欠本金1388433.32元，经紫金银行开发区支行催收后，王倩拒绝还款。紫金银行开发区支行于2019年6月17日向王倩寄送提前到期通知书，其在通知履行期间拒不履行还款义务。 被告王倩未到庭应诉，其庭后到庭陈述因其购买位于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室房地产，向紫金银行开发区支行按揭贷款1400000元。借款后，其归还贷款至2019年4月，因投资失利周转不开没有按约归还贷款。其认可紫金银行开发区支行主张的借款本金1388433.32元及利息、复利、罚息，并打算出售其名下其他不动产以一次性偿还贷款。 本院经审理认定事实如下：2018年7月20日，紫金银行开发区支行（贷款人）与王倩（借款人）签订《个人住房(商业房)借款合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款，借款金额为1400000元，借款期限自2018年8月12日起至2048年7月10日止。借款用途为购买第一套房产，本次购房为投资，所购房具体地址为：南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室。借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准。借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.90000%上浮25.00000%，执行年利率6.12500%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为次年1月1日。利息计算公式：利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。结息方式按照月结息，结息日为贷款发放日的对应日，若当月无对应日，则结息日为当月最后一日。还款方式为分期按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额法在借款期内每月以相等的金额平均偿还借款本金和利息；自贷款发放后次月进入还款期，实行每月贷款发放日的对应日为约定还款日，若当月无对应日，则约定还款日为最后一日。借款出现逾期或未按合同约定用途使用借款时，采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50.00000%计收罚息。对借款人逾期支付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利。合同第十一条约定：一、本合同期内，下列任一情况构成本合同项下违约事件：1.借款人未能履行本合同第八条、第九条规定之声明和保证以及义务，包括在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项；……；二、出现违约贷款人有权根据违约性质、程度，采取下列一种或数种处置方式：1.限期纠正借款人违约事件并采取补救措施；2.停止发放借款人尚未发放的贷款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款；……。第十二条第二款约定：借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收贷款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、执行费、因违约造成合同提前终止导致的贷款人可得利息损失等，均由借款人承担。 2018年7月20日，紫金银行开发区支行（乙方、抵押权人）与王倩（甲方、抵押人）签订《南京市房地产抵押合同》，约定：甲方抵押担保的主债权合同名称为《个人住房(商业房)借款合同》，债务人为甲方王倩，主债权数额为1400000元；被担保主债权数额为1400000元。债务履行期限为自2018年8月10日起至2048年7月10日止。甲方将自有的坐落于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室的房地产及其附着物、定着物抵押给乙方，作为上述债务人履行债务的担保；甲乙双方确认房地产总价值为2050000元。抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。 2018年7月24日，王倩协助紫金银行开发区支行办理了上述房产的抵押登记手续，紫金银行开发区支行取得苏（2018）宁浦不动产证明第0041850号不动产登记证明。 2018年8月14日，紫金银行开发区支行向王倩账户发放贷款1400000元。当日，王倩签署紫金农商银行借款借据，该借款借据载明借款日期为2018年8月14日，到期日期为2048年7月9日，借款金额为1400000元，结息方式为每1个月13日结息，年利率为6.125%，贷款用途为购买商品房（购南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室房屋）。 贷款发放后，王倩在还款过程中自2018年12月开始陆续出现逾期还款情形，于2019年5月27日最后一次未足额归还贷款。2019年6月17日，紫金银行开发区支行按照借款合同中约定的文书送达地址以挂号信方式向王倩邮寄发出贷款提前到期通知书，载明：因借款人违约，其宣布涉案贷款于2019年6月30日提前到期。至提前到期日，借款人尚欠紫金银行开发区支行贷款本金1388433.32元及相应利息。要求王倩按合同约定准备资金，于2019年6月30日前履行还款义务。后该挂号信因收件人要求自取未妥投于2019年7月20日被退回。 截至2019年8月14日，王倩未还贷款本金金额为1388433.32元，结欠利息21468.93元。 上述事实，有《个人住房(商业房)借款合同》《南京市房地产抵押合同》、紫金农商银行借款借据、不动产登记证明、贷款提前到期通知书、快递查询记录及当事人陈述等证据证实。 本院认为，紫金银行开发区支行与王倩签订的《个人住房(商业房)借款合同》、《南京市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。王倩向紫金银行开发区支行贷款后应按约定期限及方式偿还贷款本息，其出现逾期未按约还款的情形，依据双方借款合同约定，紫金银行开发区支行有权宣布借款提前到期并要求王倩偿还剩余全部贷款本息。紫金银行开发区支行宣布贷款2019年6月30日提前到期后，王倩尚欠借款本金1388433.32元，双方约定的借款利率采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率上浮25%，逾期罚息利率为该标准上浮50%，上述借款利率及逾期罚息利率标准未违反法律规定，故王倩应当向紫金银行开发区支行支付截止2019年8月14日止所欠利息21468.93元；并自2019年8月20日起，以1388433.32元本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.875倍标准向紫金银行开发区支行支付罚息至实际给付之日止。 王倩与紫金银行开发区支行签订《房地产抵押合同》，以其名下位于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室的不动产为案涉债务提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故紫金银行开发区支行对上述抵押房屋折价、拍卖或变卖款项享有优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下： 一、被告王倩于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行支付贷款本金1388433.32元、截止2019年8月14日的利息21468.93元及罚息（以1388433.32元为基数，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.875倍标准计算至实际给付之日止）； 二、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司江宁开发区支行对被告王倩名下位于南京市浦口区江山路9号和天下家园04幢1单元××室的房屋折价、拍卖或变卖款项享有优先受偿权。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费17296元，减半收取8648元，由被告王倩负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员  逯婷婷 二〇二〇年一月二十日 见习书记员  刘 鑫