广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初31050号原告：中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司，经营场所：东莞市东城区******************，统一社会信用代码：914**********649XR。负责人：劳和彪。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：梁燕，女，1971年8月4日出生，汉族，住广东省东莞市虎门镇连升北路775号煤气大厦3楼1区****，居民身份证号码：440************045。原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司诉被告梁燕保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月12日立案后，依法组成合议庭适用普通程序进行审判，并于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄敢到庭参加诉讼，被告梁燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求为：一、判令被告向原告支付代偿款107004.25元、逾期未付保费4791.77元；二、被告向原告支付违约金（具体计算方式：以代偿款107004.25元和逾期未付保费4791.77元为基数，按年利率24%的标准，自2018年12月11日起计算至全部款项实际清偿之日止，暂计至2019年5月25日为18447元）；三、被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年6月，被告与中国光大银行有限公司东莞分行（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，向光大银行贷款110000元用于日常生活消费，贷款期限36个月，年利率7.6%。被告就前述贷款向原告投保个人贷款保证保险，原告于2018年6月1日出具了《中国大地个人贷款保证保险保险单》（保险单号：PBLG201************612），约定保险金额为130790元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；每月保险费率1.2%，金额为1320元，每月按时缴纳。后因被告未能依照合同约定偿还贷款，光大银行向原告提出索赔，原告于2018年12月11日向光大银行支付了代偿款107004.25元。光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》，同意接受上述赔款，故原告已取得对借款人（投保人）的追偿权。保险单“特别约定”第3项载明：“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”根据上述约定，被告至今未能支付款项的行为，已构成严重违约，被告应向原告支付代偿款、逾期未付保费和违约金，具体见诉讼请求。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩状或证据材料。经审理查明，2018年6月21日，被告向原告投保个人贷款保证保险。根据编号为2571********197630的《中国大地个人贷款保证保险保险单》记载，被告为投保人，光大银行为被保险人，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止，每月保费为1320元。该保单特别约定一栏第3条约定：“投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2018年6月22日，被告与光大银行签订一份合同编号为387********465的《个人贷款合同（无担保条款）》，约定被告向光大银行申请贷款110000元用于日常生活消费，期限自2018年6月22日至2021年6月22日，首期执行贷款年利率为7.6%，逾期归还贷款本金则应按贷款利率上浮50%自逾期之日起计付罚息至清偿之日止，还款方式为等额还本付息按月共分36期偿还。当天，光大银行向被告发放了贷款110000元，被告签署了一份贷款借据。原告提交一份《借款人还款明细》及《理赔信息》，显示被告在2018年7月至2018年8月期间足额偿还了当期本金、利息和保费，自2018年9月起再未足额偿还借款本息及支付保费，截至2018年12月11日尚欠借款本金104522.57元、利息2481.68元；结合以上表格统计，被告拖欠截至2018年12月11日的保费合计4791.77元。原告在2018年12月11日向光大银行支付代偿款107004.25元，光大银行向原告出具了一份《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到赔款并同意将其对被告追偿的全部权益转让予原告。本院认为，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交任何书面答辩意见或证据材料，视为放弃抗辩及举证、质证的权利，应当承担相应的不利后果。被告向原告投保“个人贷款保证保险”，保险单约定的保险事故发生后，原告已于2018年12月11日向被保险人赔付107004.25元。根据保险单的约定，原告有权向被告追偿。现被告并未提交证据证明其有按期向光大银行偿还贷款本息或已向原告支付代偿款，因此，原告要求被告偿付107004.25元，合法有据，本院予以支持。另，原告主张被告并未按约定每月足额支付保费，被告对此并未提出反驳，因此，原告要求被告支付拖欠的已到期保费4971.77元，合法有据，本院予以支持。被告至今没有向原告支付保险费和理赔款，属违约行为。双方约定的违约金标准为每日千分之一，原告自愿调整为按年利率24%计算，是对其自身权利的处分，符合法律规定，本院予以认可。被告应向原告支付违约金计算方式：以111796.02元（=107004.25+4791.77）为本金，从保险理赔当日（即2018年12月11日）起按年利率24%的标准计算至实际付清之日止。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百四十八条的规定及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，缺席判决如下：一、被告梁燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付代偿款107004.25元；二、被告梁燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付保费4791.77元；三、被告梁燕应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司东莞中心支公司支付违约金（以111796.02元为本金，从2018年12月11日起按年利率24%的标准计算至实际付清之日止）。如被告未按指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2904.86元（原告已预交），由被告梁燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 刘 洋人民陪审员 罗 利人民陪审员 黄醒携二〇二〇年一月九日书 记 员 杨晓琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。