江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0311民初7347号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地江苏省徐州市泉山区淮海西路99号。负责人：姚家斌，行长。委托诉讼代理人：王培，江苏泰信律师事务所律师。委托诉讼代理人：庞红舟，江苏泰信律师事务所律师。被告：许银燕，女，1978年6月25日生，汉族，住江苏省丰县。原告中国银行股份有限公司徐州分行（以下简称中行徐州分行）与被告许银燕信用卡纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序,于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告中行徐州分行的委托诉讼代理人王培到庭参加了诉讼，被告许银燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告许银燕偿还本金101111.68元并支付截至2019年4月30日的利息1815.14元、应收费用6469.45元，之后的利息、滞纳金按合同约定计算至被告实际全额还清之日止；2、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年3月，原、被告双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定被告为购买汽车向原告借款203000元，期限为36个月，合同对还款方式、违约责任、费用支付等均作出相应约定，被告以其名下帕萨特轿车为该贷款提供抵押担保。其后原告依约发放了贷款，但被告未按照合同约定还款。截止2019年4月30日，被告累计透支本息及应收费用共计109396.27元。后经原告多次催收，被告仍然拒不还款。被告许银燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告中行徐州分行围绕其诉讼请求提交了中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）、中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同、零售贷款借款借据、关于文书送达地址的补充协议、中国银行信用卡个人申请表及信用卡领用合约、网点信用卡受理表、收入证明、被告面签照片及身份证复印件、截至2019年4月30日的账单、催收记录等证据，用以证明被告许银燕向原告申领涉案信用卡、双方就领用信用卡的权利义务、利息、收费标准及还款方式、送达地址等进行相应的约定，原告在被告办理信用卡时已尽到审核义务以及被告发生欠款后原告进行了催收等事实。被告许银燕未到庭对原告提交的证据进行质证。经审查，本院认为，原告提交的上述证据来源合法、内容详实，且与本案具有关联性，被告未到庭进行抗辩与质证，视为其放弃自己的诉讼权利，故本院确认上述证据可以作为本案定案的依据。根据原告中行徐州分行提交的证据及其当庭陈述，结合本院认证，本院确认如下事实：2017年3月9日，被告许银燕为申请办理中国银行信用卡填写并向原告中行徐州分行提交了中国银行信用卡个人申请表，其中填写的内容为：卡面代码2035、卡面名称长城信用卡、不申请透支额度、对账单发送方式为手机，个人信息姓许名银燕、出生日期1978年6月25日、证件（身份证）号码、住宅地址江苏省徐州市丰县×××号、手机号码182××××8207，单位名称花弄影婚庆批发、单位地址江苏省徐州市丰县×××、年收入总额17万左右；许银燕在主卡申请人处签名并抄写如下内容：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对于信用卡的申领、使用、利息和收费、对账单及还款分别进行了规定，其主要内容为：甲方（中国银行股份有限公司信用卡主卡申请人/主卡持卡人/附属卡申请人/附属卡持卡人）保证向乙方（中国银行股份有限公司）提供的所有申请资料真实、完整、准确、合法，有效，申请资料须由甲方本人亲笔签名；除本合约另有规定，甲方非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户,乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支且取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费等以及取现、存款、转账、分期付款等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡，乙方有权立即停止上调授信额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等操作，有权将未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）。乙方按甲方申请信用卡时指定的唯一通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件均为有效送达。2011年3月14日，被告许银燕作为借款人与中行徐州分行签订编号为2017年KQC字005号《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同（抵押类）（2012年版）》及《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》，其中约定：本合同项下专项分期付款额度为人民币203000元，分期期数为36期，自甲方（许银燕）实际交易日起算；本合同项下专项分期付款额度用途为甲方支付其购买帕萨特商品的款项；本合同项下专项分期付款手续费费率为使用专项分期付款额度的9%，金额为18270元；本合同项下专项分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式，甲方必须在每期到期还款日前全数偿还所提额账户的当期所有欠款，每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当日所有欠款或现金交易的，不适用免息还款，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金，并由甲方承担乙方（中行徐州分行）为实现债权产生的相关费用；甲方以车架号为、发动机号为的帕萨特汽车作价290000元向乙方提供抵押担保，抵押担保的债务期限为2017年3月14日起至2020年3月13日止、担保本金金额为203000元，甲方应为抵押物投保机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险、不计免赔责任险。同时，被告许银燕还向原告中行徐州分行提交了其签署的《关于文书送达地址的补充协议》，其中载明：债务人或担保人确认并声明以下的送达地址、收件人、联系电话为本人、负责人或代理人所确认无误、系编号为2017年KQC字005号《个人专项分期合同》所涉及债务催收、诉讼（仲裁）法律文书送达地址和联系方式：许银燕的联系方式：送达地址丰县×××号、收件人许银燕、联系电话182××××8207。2017年3月29日，被告许银燕在原告中行徐州分行出具的《零售贷款借款借据》（№0009661）中借款人处签字确认，其上载明：借款人许银燕、收款人徐州金优汽贸有限公司、账号46×××11，借款金额203000元，还款方式汽车分期、借款期限36月、借款利率9%、还款账号62×××20。2017年4月9日，原告中行徐州分行自被告许银燕名下卡号为62×××20的信用卡中扣收专项分期款5670元及分期付款手续费18270元，其后自该信用卡中逐月扣收专项分期款5670元。后约自2018年9月起被告许银燕出现逾期还款情形，原告中行徐州分行自2018年9月起持续通过电话向被告许银燕催收还款，被告许银燕间或接听电话称暂时无法还款，但大部分时间无法联系。原告中国银行徐州分行于2019年12月2日向本院提起本案诉讼要求被告许银燕归还截至2019年4月30日欠付的本金101111.68元及利息1815.14元和应收费用（滞纳金）6469.45元。本院依被告许银燕确认的送达地址向其寄发诉状副本、开庭传票等法律文书未果。原告中行徐州分行在庭后提交的证据显示：截至2020年1月8日，被告许银燕欠付已到期应收本金84197.68元、未到期本金16914元，欠付应收利息9586.9元、应收费用6469.45元。本院认为，被告许银燕将其填写的《中国银行信用卡个人申请表》提交给原告中行徐州分行后双方间的信用卡领用合同即告成立，其后双方签订的编号为2017年KQC字005号《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》及《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》的内容不违反法律法规的强制性规定，原告中行徐州分行依约向被告发放信用卡及贷款后，被告许银燕应按照约定向原告归还借款，其未按约定及时足额还款已构成违约，应依法按照合同约定承担违约责任。根据原告中行徐州分行提交的证据，截至2020年1月8日，被告许银燕计欠已到期本金84197.68元、利息9586.9元及滞纳金6469.45元，原告中行徐州分行要求被告许银燕归还上述本金及利息具有事实依据，依法应予支持；而对于未到期本金16914元，因被告许银燕自2018年9月起即不再归还本金、利息及相关费用，依《中国银行信用卡个人申请表》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》载明的有关内容，原告中行徐州分行有权宣布尚未届清偿期的借款立即到期，因此原告要求被许银燕归还该部分款项的诉讼主张具有合同依据且不违反法律规定，本院亦予以支持。被告许银燕在其填写的《中国银行信用卡个人申请表》所附《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《关于文书送达地址的补充协议》约定相关法律文书、诉讼文件送达地址为江苏省丰县×××号、收件人许银燕、联系电话182××××8207，故本院按上述地址送达涉案法律文书虽因无人接收被退回，但仍应视为有效送达，因此而产生的不利法律后果应由被告许银燕自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告许银燕于本判决生效后十日内向原告中国银行股份有限公司徐州分行归还借款本金101111.68元并支付截至2020年1月8日欠付的利息9586.9元和滞纳金6469.45元，合计117468.03元；二、被告许银燕于本判决生效后十日内继续按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定向原告中国银行股份有限公司徐州分行支付自2020年1月9日起至债务实际清偿之日止的利息及滞纳金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3054元，减半收取1527元，由被告许银燕负担，于本判决生效后七日内交纳至本院（收款单位：徐州市泉山区人民法院，开户银行：中国农业银行徐州泉山支行营业部，账号：10×××78）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  郑凤金二〇二〇年一月十三日书记员  王嗣杰