四川省岳池县人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）川1621刑初359号 公诉机关岳池县人民检察院。 被告人唐伦，男，1964年1月29日出生，汉族，硕士研究生，原广安思源农村商业银行股份有限公司董事长，户籍所在地四川省南充市顺庆区，捕前住四川省广安市广安区。因涉嫌挪用资金罪，于2018年6月20日被广安市公安局广安区分局刑事拘留，经广安市广安区人民检察院批准，于2018年7月25日被广安市公安局广安区分局依法执行逮捕。现押于岳池县看守所。 辩护人郑其银，北京兰台（成都）律师事务所律师。 辩护人李静，北京兰台（成都）律师事务所律师。 被告人游中文，男，1973年5月8日生，汉族，大学文化程度，原广安思源农村商业银行股份有限公司行长，户籍所在地四川省南充市顺庆区，住四川省广安市广安区。因涉嫌挪用资金罪，于2018年6月19日被广安市公安局广安区分局刑事拘留，经广安市广安区人民检察院批准，于2018年7月25日被广安市公安局广安区分局依法执行逮捕。现押于岳池县看守所。 辩护人廖杨，四川天吉律师事务所律师。 辩护人向军，四川首力律师事务所律师。 被告人何松标，男，1974年9月23日生，汉族，大学文化程度，原广安思源农村商业银行股份有限公司金融市场部总经理，户籍所在地及住址四川省华蓥市。因涉嫌挪用资金罪，于2018年6月19日被广安市公安局广安区分局刑事拘留，经广安市广安区人民检察院批准，于2018年7月25日被广安市广安区公安局执行逮捕。现押于岳池县看守所。 辩护人徐建民，四川信和信律师事务所律师。 岳池县人民检察院以岳检公诉刑诉[2018]311号起诉书指控被告人唐伦犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪，被告人游中文、何松标犯违法发放贷款罪一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年7月29日公开开庭进行了审理。岳池县人民检察院指派检察员尹建林、江婧出庭支持公诉。被告人唐伦及其辩护人郑其银、李静，被告人游中文及其辩护人廖杨、向军，被告人何松标及其辩护人徐建明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 岳池县人民检察院指控： 2016年1月至2017年11月期间，王仁果（另案处理）系广安思源农村商业银行股份有限公司（下称“思源农商行”）董事、实际控制人，四川泰合置业集团有限公司法定代表人，王仁果安排被告人唐伦、游中文、何松标等人通过网银直接划拨、以存放同业方式融出资金后借道虚假信托的方式，将“思源农商行”资金借贷给上海迈商贸易有限公司等公司55笔，共计人民币116.6亿元。其中，通过网银直接划款至北京重行远踏投资管理有限公司、上海迈商贸易有限公司、上海定欧机械设备有限公司、上海定恒实业有限公司、深圳市瑞盛达机械设备有限公司、深圳市尚源星贸易有限公司、深圳市朗鑫机电设备有限公司、深圳市健柏机械设备有限公司、深圳市皓泰维实业有限公司、成都高新区科华豪雅饭店有限公司等公司25笔，共计人民币51.8亿元，已归还人民币47.9亿余元，下欠约3.8亿余元；以存放同业方式融出资金后借道虚假信托等方式转至上海迈商贸易有限公司、上海定欧机械设备有限公司、上海定恒实业有限公司、上海瀚晟科技有限公司、上海乾蓝机电设备有限公司、深圳市健柏机械设备有限公司、深圳市皓泰维实业有限公司、深圳市尚源星贸易有限公司、深圳市朗鑫机电设备有限公司、济南菊方实业有限公司等公司30笔，共计人民币64.8亿余元，已归还人民币52.8亿余元，下欠人民币12亿余元。 2016年9月9日，被告人唐伦、游中文、何松标根据王仁果安排以存放同业方式融出资金后借道虚假信托的方式，将“思源农商行”人民币1.5亿元资金借贷给成都市高新区科华豪雅饭店有限公司，2017年9月8日，因债务到期，被告人唐伦、游中文、何松标通过“思源农商行”在光大银行海口分行开立的同业账户，以网银直接划拨方式，将人民币1.5亿借贷给成都市高新区科华豪雅饭店有限公司，用于归还前述贷款。2017年9月13日至2017年9月30日期间，王仁果安排被告人游中文以明宇实业集团有限公司控股的广安德勤商贸有限公司等5家公司（空壳公司）及19名明宇实业集团有限公司内部员工的名义，编造虚假资料，在“思源农商行”申请贷款24笔，共计人民币1.5亿元，该笔资金划入张艳、广安德勤商贸有限公司账户，用于归还“思源农商行”2017年9月8日的借款。已归还人民币5240万余元，下欠人民币9760万余元未归还。 2016年6月29日至2018年3月19日期间，“思源农商行”在未取得担保和承诺业务资质的情况下，被告人唐伦根据王仁果的安排，2016年6月29日，以“思源农商行”名义为成都鸿仁贸易有限公司在中国对外经贸信托公司2.8亿元信托贷款出具保函；2017年12月28日，以“思源农商行”名义为四川泰迪建筑工程股份有限公司出具880万工程履约保函；2018年1月24日，以“思源农商行”名义为成都鸿仁置业有限公司出具6046.14万元合同履约出具保函，2018年6月12日为成都鸿仁置业出具保函已解除；2018年3月19日，以“思源农商行”名义为海南狮子城旅游开发有限公司出具1.6亿财产担保保函，该函于2018年5月29日撤回。 公诉机关对指控的事实提供了相关证据。公诉机关认为，被告人唐伦、游中文、何松标身为“思源农商银行”的工作人员，违反国家规定发放贷款，侵犯了国家的金融管理制度，扰乱了金融管理秩序，数额特别巨大，且系向关系人发放贷款，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人唐伦在明知广安思源农商银行不具备出具担保资格的情况下，违规出具保函，情节严重，侵犯了国家的金融管理制度，扰乱了金融管理秩序，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十八条第一款的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违规出具金融票证罪追究其刑事责任。被告人唐伦一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条规定，应当数罪并罚。被告人唐伦、游中文、何松标到案后能够如实供述自己的犯罪事实，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。 被告人唐伦的辩护意见：对指控的事实无异议。通道业务是正常业务；出具保函要银监会批复，没有规定。 辩护人郑其银、李静的辩护意见： 1.同业存款、通道业务并未被法律、行政法规等国家规定所禁止，公诉机关指控唐伦涉嫌违法发放贷款罪，且系向关系人发放贷款，属证据不足。2.广安思源农商银行系独立的商事主体，可以对外进行担保。3.唐伦有自首情节。 被告人游中文的辩护意见：同业通道业务等都不是贷款，属投资业务，这业务没有在我的审批范围内。 辩护人廖杨的辩护意见：1.因为同业业务不需要审批，广安思源农商银行可以开展通道业务。通道业务不是贷款。2.发放1.5亿贷款是合法的。3.游中文不构成犯罪。 辩护人向军的辩护意见：1.同业业务属于同业投资，起诉指控游中文犯违法发放贷款罪不成立。2.游中文自动投案，且如实供述指控的事实，依法应认定为自首。游中文在本案中系从犯。 被告人何松标的辩护意见：对起诉书指控的事实无异议，但扩大了营业的数额。本人有自首情节。 辩护人徐建明的辩护意见： 1.被告人何松标的行为构成犯罪不持异议，但并不认可岳池县人民检察院指控其构成违法发放贷款罪。2.所有款项均不能定性为向关系人发放的贷款。3.何松标系从犯，如实供述其罪行，无犯罪前科，请求从轻处罚，适用缓刑。 经审理查明： 一、被告人唐伦犯违规出具金融票证罪的事实 2016年6月29日至2018年3月19日期间，“思源农商行”在未取得担保和承诺业务资质的情况下，被告人唐伦根据王仁果的安排，2016年6月29日，以“思源农商行”名义为成都鸿仁贸易有限公司在中国对外经贸信托公司2.8亿元信托贷款出具保函。 2017年12月28日，以“思源农商行”名义为四川泰迪建筑工程股份有限公司出具880万工程履约保函。现已解除。 2018年1月24日，以“思源农商行”名义为成都鸿仁置业有限公司出具6046.14万元合同履约保函，2018年6月12日该保函已解除。 2018年3月19日，以“思源农商行”名义为海南狮子城旅游开发有限公司出具1.6亿财产担保保函，该函已于2018年5月29日撤回。 上述事实，有公诉机关当庭举证、质证的下列证据证实： 1.被告人供述和辩解： （1）唐伦的供述和辩解：我们银行给海南一个房产公司、自贡商业银行等几个企业担保过，担保金额约5亿，现在还有2.8亿担保没有归还，现在自贡商业银行的2.8亿已经准备用抵押物置换了，现在只剩南充一个泰迪公司的800万保函。监管部门没有同意办理这项业务，公司担保审批流程也有问题。其它保函都已解除。 每次基本上都是泰合集团公司的董事长王仁果给我打电话安排，要我们银行为他指定的企业出具担保，王仁果安排好后，我就听从他的安排去落实。 2、证人证言 （1）证人何某（广安思源农村商业银行任董事兼人力资源总经理）的证言证明：具体时间我记不清楚了，我记得我们银行为四川泰迪建筑工程股份有限公司向十九冶公司盖章出具的880万担保函。经过是我接到泰迪建筑公司总经理杨某3的电话，她说他们公司有一份保函需要我们银行盖章，我就给她说要盖银行的公章必需经过领导审批签字履行用印审批，我才能盖章。过了一段时间，泰迪建筑公司叫李某1的工作人员找到我为他们公司提供的担保函盖章，他说他们领导已经给我们银行董事长说好了，我当时打电话请示董事长唐伦是否办理，唐伦叫我办理。我就拿了一份用印审批单给李某1填写，我就带起李某1一起到广安思源酒店大厅找的唐伦，唐伦在用印审批单和保函上签了字。签字手续办好后，我用银行公章在此份保函上盖章。 我们银行为成都鸿仁置业有限公司向圣央营销策划公司提供的担保函。具体时间记不清楚了，圣央营销策划公司的工作人员一男一女和泰合集团法务部一名姓陈（具体姓名不清楚）的男性工作人员经过我办公室时，他说要盖我们银行的公章，我说盖章要走用印审批流程，后他们直接到董事长办公室找的唐伦，他们应该与唐伦商量好后，唐伦把我和李佳叫到他办公室说给他们办理，后姓陈的人到我们办公室填的用印审批单，唐伦在用印审批单和保函上签了字，我用银行公章在保函上盖了章。 我们银行为成都鸿仁贸易有限公司向什么公司或企业（具体公司企业名称记不清楚了）提供的担保函。具体时间记不清楚了，我接到泰合集团融资部王某1的电话，他说他们公司有一份保函要我们银行盖章，我就给他说要盖银行的公章要领导审批签字履行用印审批，我才能盖章。有一天唐伦打电话叫我和李佳到他办公室，在他办公室我看到泰合集团有一名工作人员和对方企业的工作人员，唐伦就安排我给他们提供的担保函盖章，我就带起泰合集团工作人员填写用印审批单子，单子填好后泰合集团工作人员把审批单和担保函找唐伦审批签字，我看到唐伦的签字后对担保函进行盖章。 我们银行为海南狮子城公司向谁出具的担保函我记不清楚了，这件事是我们银行金融市场部何松标经办的，何松标拿的用印审批单、担保函和合同给我盖的章，也是经过了唐伦签字审批的。因银监局检查发现我们银行对此项业务担保是违规担保，后由何松标把此项担保函收回并交给了银行。其他的情况我不清楚。 （2）证人王某1的证言证明：2016年6月，四川泰合集团以成都鸿仁贸易有限公司名义向自贡银行申请2.8亿元的贷款，贷款以中国对外经贸信托公司名义发放。这件事是集团公司已经跟自贡银行把条件谈好后，具体担保方式为广安泰达房地产开发有限公司名下价值1.5亿的商铺作抵押、四川泰合集团王仁果、张碧华保证担保后广安思源农商银行出具保函担保。集团公司安排我们部门负责办理贷款手续，由于广安思源农商银行当时在监管辅导期无法出具这笔贷款的《保证函》，因此我们泰合集团给自贡银行出具了承诺函，承诺大概内容是广安思源农商银行在监管辅导期现无法办理，将办理期限延长至2018年春节前。经自贡银行审核通过后，就将这2.8亿元的贷款发放给了成都鸿仁贸易有限公司。 2018年1月中旬，自贡银行因贷后检查必须落实《保证函》，否则将宣布贷款提前到期，提前收回贷款本息。于是我将此情况向集团公司领导王小勇汇报（因王仁果主席当时在协助中纪委调查，集团由王小勇在主持工作），经集团公司领导商议后，王小勇安排我们部门向广安思源农商银行申请为该笔贷款出具《保证函》，我向广安思源农商银行的何某发出申请，我将自贡银行起草的《保证函》的电子档发给了何某，后广安思源农商银行完成审批流程后，思源银行的何某打电话告诉我可以对《保证函》盖章了。于是我通知自贡银行的业务负责人杨某2，杨某2安排的自贡银行的工作人员和我们部门安排的杨某1一起到广安思源农商银行当面对《保证函》盖章。 （3）证人杨某1（四川泰合集团成都总部融资中心融资专员）的证言证明：2018年1月份的时候（具体时间记不清楚了），王某1安排我与自贡银行的曾某联系，去广安思源农商银行找何某为保证函盖章，王某1简单给我介绍了一下，是因为我们泰合集团在2016年在自贡银行信托贷款2个多亿，要广安思源农村商业银行补办保证函。第二天，我就和曾某一起到广安思源农村商业银行找的何某，曾某在银行的会议室等我，我一个人到何某的办公室找的何某，我给何某说明来意后，何某从办公室出去了一会儿，应该是请示他们领导，他回来后就叫我与曾某去盖章，自贡银行曾某提供的保证函，但保证函的落款时间是2016年，何某当时说应该落款2018年当天申请盖章时间，曾某说这个保证函是补办，当时贷款时，我们泰合集团是承诺了的。双方产生了争论，我也记不清楚了是具体怎么协调下来的，最后保证函的落款日期定为2016年，何某把保证函盖银行公章及银行法人章后，我们就离开了。 （4）证人杨某2（自贡银行金融市场业务一部）的证言证明：2016年6月28日，我们银行向成都鸿仁贸易有限公司发放了2.8亿元的信托贷款，贷款是以中国对外经贸信托公司名义发放。四川泰合集团用成都鸿仁贸易有限公司的名义向我们自贡银行贷款2.8亿元，当时用36个商铺作抵押（价值1.1亿元左右）、四川泰合集团王仁果、张碧华夫妻提供连带责任担保，放款后追加广安思源农商银行出具保函担保。我们自贡银行将2.8亿元的贷款发放给了成都鸿仁贸易有限公司。放款后泰合集团称广安思源农商银行在监管辅导期，无法出具保证函，泰合集团就给我们自贡银行出具了承诺函，承诺积极协调广安思源农商银行限期出具保证函。经我们多次催促四川泰合集团王某1，我安排我行的工作人员把保证函的电子档发给了王某1。2018年1月左右，王某1打电话通知我可以去广安思源农村商业银行办理保证函了，后我安排我们银行的曾某去广安思源农商银行补办保证函的事情。后曾某将广安思源农商银行出具的保证函带回了我们自贡银行。 （5）证人曾某（自贡银行金融市场业务一部）的证言证明：2018年1月份的时候，我银行部门负责人杨某2安排我联系泰合集团的王某1，后王某1安排杨某1和我一起到广安思源农村商业银行亲见出具保函，我们到广安思源农村商业银行后，我在银行的会议室等，杨某1去联系广安思源农村商业银行盖章的事情，他联系好后就叫我到一间办公室去盖章，我到办公室后就把我事先准备好的保证函拿出来盖章，当时我们保证函的落款日期是2016年，广安思源农村商业银行盖章的人要求落款2018年当天申请盖章时期，我说这个保证函是补办，当时贷款时，是泰合集团承诺了的。后经他们协调，广安思源农村商业银行还是对保证函盖了银行公章及银行法人章，后我们就离开了。我将这份保证函带回自贡银行存档。 （6）证人杨某3（四川泰迪建筑工程股份有限公司）的证言证明：2017年11月左右，我们四川泰迪建筑工程股份有限公司开始准备投标中国十九冶集团有限公司在南充市高坪区城市道路建设及附属工程项目。2017年12月，我们公司投标中标取得了十九冶集团公司的项目，我安排李某1与十九冶集团公司联系签合同事情，后李某1汇报说要双方公司签订工程分包合同，先需要交保证金或者开具银行保函，我知道后，就打电话向泰合集团一位领导请示，李某1给我汇报说，他接到泰合集团一个办公室电话，叫他到广安思源农商银行找何某。后我就安排李某1草拟履约保函，叫他到广安思源农商银行为保函盖章。后李某1将履约保函办好后，我们公司将履约保函交给了十九冶集团有限公司，我们双方公司才签的工程分包合同。 （7）证人马某（十九冶集团有限公司职工）的证言证明：2018年1月份左右，四川泰迪建筑工程股份有限公司通过投标，分包我们十九冶集团有限公司在南充市高坪区城市道路建设及附属工程ＰＰＰ项目。当时我们集团公司要求四川泰迪建筑工程股份有限公司提供保证金或者提供履约保函，后四川泰迪建筑工程股份有限公司向我们提供了广安思源农村商业银行出具的履行保函，我们集团才与他们建筑公司签订了专业分包合同，再由他们建筑公司进行工程项目施工。四川泰迪建筑工程股份有限公司在我们十九冶集团承包的工程项目基本已完工，还有一点收尾工程，只等工程验收，这份保函现还有法律效力。这份保函上明确规定时间是最晚应不迟于2018年12月31日失效。 （8）证人李某1（四川泰迪建筑工程综合部）的证言证明：2017年10月底到四川泰迪建筑工程股份有限公司上班，中国十九冶集团有限公司将南充市高坪区城市道路建设及附属工程ＰＰＰ项目，分包给了我们公司，当时双方合同条款已经谈好，公司总经理杨某3就安排我与十九冶集团有限公司联系，负责签订合同。2017年12月份，我与十九冶集团有限公司的马磊联系的，他们公司要求我们公司交纳履约保证金或者出具履约保函，当时我就向杨某3汇报了这个事情，杨某3叫我等通知并叫我把履约保函草拟好，说看泰合集团公司领导怎么协调这件事情。几天过后，四川泰合集团成都总部一名工作人员用公司座机（我只记得尾号是0113）打电话通知我，叫我到广安思源农商银行找何某盖章。第二天上午，我带起我草拟好的履约保函独自一人开车到广安出口处的广安思源农商银行找的何某，我就给何某简单的介绍了下我们四川泰迪建筑工程股份有限公司分包了十九冶集团有限公司在南充的一项工程，要出具880万元的保函，需他们银行在履约保函盖章。我把情况介绍后，何某拿了一份他们银行的用印审批单叫我填写。在何某的协助下我把在银行用印审批单填写好了后，何某带我找的他们银行董事长唐伦签字，唐伦在银行用印审批单和履约保函上签字后，何某才在履约保函上盖的银行的公章。后我就把这份保函交给了十九冶集团有限公司，保函交了后我们才签订的工程分包合同。 （9）证人刘某1（思源农商行合规与风险管理部员工）的证言证明：2018年3月份的一天，我在广安思源农村商业银行总行2楼的办公室上班时，接到何松标的电话，他说行里主要领导安排合规与风险管理部派出1名工作人员与他一同前往海南出差。我当时向自己的分管领导吴某报告了此事，吴某同意后我便随何松标一同前往海南。我们从重庆乘飞机到达海南美兰机场后，有司机接送我与何松标到了琼海市海南狮子城旅业开发有限公司办公地点，海南狮子城旅业开发有限公司当时在场的有该公司的法人代表蒋成龙及刘总和另外两、三名一般工作人员。担保函是何松标拿出来给蒋成龙签订的，我负责在一旁拍照与录像。这时，我才知道本次前往海南的目的是我们行与海南狮子城旅业开发有限公司开展担保业务。 2018年5月下旬，我再次接到何松标通知，说董事长唐伦安排我与他前往海南。我在公司打听得知是因银监局检查我行不能开展此项担保业务，去海南取消担保业务。当天我便与何松标从重庆坐飞机到了海口市，第二天，我与何松标、海南狮子城旅业开发有限公司的两名工作人员一起到的海南省高级人民法院，法院工作人员将担保函交给了何松标。取回保函后，保函由何松标在保管，现在何处我不清楚。 3.书证 （1）关于广安思源农商行股份有限公司是否具备出具保函资格的复函证明： 《中国银监会四川监管局关于广安思源农村商业银行股份有限公司开业的批复》(川银监复C2015)430号）核准广安思源农村商业银行股份有限公司的业务范围为：（一）吸收公众存款：（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡（借记卡）业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 《金融许可证》证明,广安市监管分局许可思源银行的经营范围以批准文件所列的为准。 （2）自贡银行通过中国对外经贸信托公司向成都鸿仁贸易有限公司信托贷款2.8亿的贷款合同证明：广安思源农商银行为成都鸿仁贸易有限公司在自贡银行2.8亿信托贷款出具了《保证函》，四川泰合置业有限公司出具了承诺函，投资建议书。 （3）保证函证明：南充合美建材、四川泰合置业为成都鸿仁提供连带责任保证。 （4）承诺函证明：四川泰合集团向自贡银行承诺，由广安思源农村商业银行在2017年4月30日出具担保函。 （5）保证函证明：广安思源农村商业银行向中国对外经济贸易信托有限公司为成都鸿仁贸易有限公司提供连带保证担保，保证期间为24个月。 （6）履约保函证明：广安思源农商银行为四川泰迪建筑工程股份有限公司担保880万。 （7）专业分包合同证明：四川泰迪建筑工程股份有限公司在中国十九冶处分包到南充市高坪区城市道路建设及附属工程PPP项目。 （8）中华人民共和国海南省高级人民法院民事裁定书证明：海南省高级人民法院裁定不准许变更保全申请人海南狮子城旅业开发有限公司有关变更保全标的物的申请。 (9)鸿仁置业有限公司保函相关资料证明：广安思源农商银行为成都鸿仁置业有限公司出具保函已于2018年6月12日撤销。 （10）泰迪建筑工程公司保函相关资料证明：四川泰迪建工承包工程880万保函，该保函到期时间为2018年12月31日。 二、被告人游中文违法发放1.5亿元贷款的犯罪事实 2016年9月9日，被告人唐伦、游中文、何松标根据王仁果安排以存放同业方式融出资金后借道虚假信托的方式，将“思源农商行”人民币1.5亿元资金借贷给成都市高新区科华豪雅饭店有限公司，2017年9月8日，因债务到期，成都市高新区科华豪雅饭店有限公司未按时还款。王仁果又安排通过“思源农商行”在光大银行海口分行开立的同业账户，以网银直接划拨方式，将人民币1.5亿借贷给成都市高新区科华豪雅饭店有限公司，用于归还该通道款项。 2017年9月13日至2017年9月30日期间，王仁果安排被告人游中文以明宇实业集团有限公司控股的广安德勤商贸有限公司等5家公司及19名明宇实业集团有限公司内部员工的名义，在“思源农商行”申请虚假贷款24笔，共计人民币1.5亿元。 截止2019年7月15日，该笔1.5亿元的贷款本息全部还清。 上述事实，有当庭举证、质证的下列证据证实： 1.被告人的供述和辩解 (1)被告人游中文（思源农商银行行长）的供述和辩解： 2017年8月份，当时我们银行的风险总监吴某向我汇报：王主席（王仁果）安排我们思源农商银行为明宇集团的下属公司成都市高新区科华豪雅饭店有限公司贷款1.5亿，用于置换该公司在四川泰合集团公司的持股的民信小额贷款公司的贷款1.5亿，年利率按11%或15%执行。我听了汇报后就感觉很有压力，王主席又在安排异地贷款，不符合银监局对我们银行的监管规定，我就对吴某说：“怎么办，啷个来操作？”吴某说：“只有找本地的平台公司或本地自然人来解决。”我说：“的确要贷款，也只有这种办法。” 过了几天，我记不得是王仁果到广安来还是给我打的电话说：你们尽快想办法给明宇集团的下属公司成都市高新区科华豪雅饭店有限公司贷款1.5亿，用于置换该公司在四川泰合集团公司的持股的民信小额贷款公司的贷款1.5亿。 我得到王主席（王仁果）的指示后，我立即召开思源农商行的相关人员会议，安排贷款1.5亿的相关事宜，参加的人员有：总行营业部总经理张某1、金安支行行长杨某5、枣山支行行长曾红、前锋支行行长刘某2、营销一部总经理陈某、营销二部总经理黄某、信贷审批部总经理李某2、信贷审批委员会主任王某2、风险部总经理吴某。会议的内容：王主席安排我们尽快给明宇集团的下属公司成都市高新区科华豪雅饭店有限公司贷款1.5亿，用于置换该公司在四川泰合集团公司的持股的民信小额贷款公司的贷款1.5亿。大家围绕能贷款为中心讨论，最后还是形成了找本地的平台公司或本地自然人的解决方案，并明确联系人为吴某。按照我们开会形成的方案，明宇集团的融资部的张总就在我们广安本地找到了19个自然人和5个平台企业交给了吴某，吴某根据这19个自然人和5个平台企业给总行营业部、金安支行、枣山支行、前锋支行、营销1部、营销2部分配贷款任务，但总金额为1.5亿。接受任务的单位按照贷款审批流程进行贷前调查、申报审批。总行信贷审批部总经理李某2收到接受任务的单位每户贷款方案后，以微信的形式向王仁果请示，得到王仁果明确同意的回复后，就指示各接受任务的单位按照流程上报合规与风险管理部陈明楷进行审查，完善后交给信贷审批部邓某进行会前审查，审查完善后，向贷款审批委员会主任王某2汇报，王某2就确定召开贷款审批会议，进行研究审批。会议通过后，1000万内报我审批，超过1000万的报王仁果审批。审批通过后，我们思源农商行的每个接受任务的单位就与广安金正融资性担保公司签订每户贷款的担保合同，同时，明宇集团也与每户贷款提供担保，并签订担保合同。 完成上述程序后，就由合规与风险管理部支付贷款，我晓得资金最后流入成都市高新区科华豪雅饭店有限公司的账户后，再通过成都市高新区科华豪雅饭店有限公司的账户归还到广安思源农商行的账户，因为广安思源农商银行在贷款给成都市高新区科华豪雅饭店有限公司之前，广安思源农商行通过通道业务网银直接划转四川泰合集团公司的持股的民信小额贷款公司的贷款1.5亿，此款用于归还成都市高新区科华豪雅饭店有限公司在四川泰合集团公司的持股的民信小额贷款公司的贷款1.5亿。 (2)被告人何松标（思源农村商业银行金融市场部总经理）的供述和辩解：2017年9月8日，因为明宇集团有1.5亿的同业通道到期，明宇集团当时没有资金归还，我们部门就按照“资金划转审批表”找相关部门签字，由银行的清算中心将资金转入我们部门的网银账户，我们部门又按照“网银划转审批表”找相关部门签字，然后由我们部门具体操作人员将钱转入游中文指定的银行账户，我们部门的操作人员就在网银系统录入这笔转账资金，由财务部门审核，审核通过资金就划转出去了。1.5亿元的贷款情况不清楚，我们部门转出的1.5亿，大约2017年10月底，明宇集团就将1.5亿资金陆续归还了。 2.证人证言 （1）证人王某1的证言证明：2017年9月份，思源农商银行吴某给我打电话说思源农商银行要放贷款1.5亿给明宇集团，但贷款放出来要转回思源农商银行，为了这个贷款资金安全，思源农商银行想用泰合集团关联公司的账户来走一下账，而且要用贷款人和泰合集团的关联公司签署的一个采购合同，到时候也要使用这些公司的公章，她说这个情况给王仁果说了的，之后我请示王仁国得到他的同意后，我安排田芸松具体来经办这个事情，后面银行把写好的合同发给我们部门，然后田芸松就走公司盖章的流程把相关公司印章盖好后再把合同扫描件传回银行，另外相关公司账户也是田芸松一并提供给思源农商银行，我印象中这1.5亿是分很多笔转到我们集团关联公司账户上的，后面这个钱分多笔转到上海迈商商贸有限公司账户上，再由上海迈商转到思源农商银行的账户上。 （2）证人杨某4（思源农商银行风险总监、思源农商银行综合管理部负责人）的证言证明：2016年8月左右，游中文叫我到办公室，当时何松标也在办公室，游中文给我说成都明宇旗下的“成都市高新区科华豪雅饭店有限公司”要在思源农商银行借款1.5亿，并由成都民信融资性担保股份有限公司担保。我准备一下相关资料及合同让成都明宇的人将相关合同签了，基础资料在营销一部，游中文和何松标叫我准备保证合同、流动资金借款合同，何松标将成都明宇孙倩的号码发给我，我在营销一部领取了基础合同后全部填好，利率、借款方式、还款方式都是何松标给我说的，我按照何松标的要求填好合同后和孙倩联系，谈好在成都明宇签订相关合同，我给赵秉志联系，她安排吴宵，我叫胡陶，他们两人在成都明宇集团去面签的，合同一式两份，拿回来后，我就将合同拿到银行加盖银行公章和法人章，然后将相关合同寄给了成都明宇集团，合同资料等在我处。 明宇公司提供的营业执照、身份证、公司章程、征信报告、担保公司资料，担保函是通过担保公司寄过来的。 何松标通过通道业务将1.5亿转给成都高新区科华豪雅饭店。这笔贷款，我前期准备了合同和联系签合同，后期负责利息催收，中途成都豪雅没有按期还款，我还发了律师函和利息催收通知书的。 （3）证人吴某（委员会委员和资产负债委员会委员）的证言证明：2017年8月游中文通知我和王某2、李某2、邓某、曾明强等几个人到他办公室开会，当时开会说之前有一笔帮明宇集团做的1.5亿的通道业务到期了，明宇没有还款，为了不影响思源农商行的同业信用，所以喊我们做1.5亿的贷款出来用于还这笔通道业务，他找我们这些和贷款相关的人员开会的意思就是这1.5亿贷款必须想办法贷出来。会上他还安排我和明宇集团一个姓张的人联系贷款。开完会后游中文就安排我和行内相关部门进行联系，而且贷款的担保公司也是游中文联系的广安金正融资性担保公司，他带我去找担保公司李维联系的工作，最后泰合集团、明宇集团、王仁果夫妇、张某3夫妇向广安金正融资性担保公司提供的反担保，所以游中文也说这笔贷款的风险是可以控制的。 之后我和贷款的实际使用方明宇集团进行了联系，明宇集团提供了5家公司和19个人来做贷款主体，联系好这些后游中文又组织我、王述明等和思源银行四个支行2个营销部负责人一起开会说这笔贷款必须要做，担保方是广安金正融资性担保公司，到时候6个部门分别做哪些贷款在会上初分了一下，具体资料由客户经理直接和借款人联系提供。 开会后，我建了一个微信群把银行经办这个事情的人都加进来了，而且明宇集团的经办人余某也在群里，后来都是客户经理和余某联系的，我主要起协调作用。 （4）证人邓某（思源农商行授信审批部总经理助理）的证言证明：2017年9月的时候，我们银行通过19笔个人贷款和5笔公司贷款，我们部门负责人李某2和我们部门的人说有20几笔贷款要审查，是上面安排的，没过几天，总行通知我们开会，会议是游中文和吴某主持的，当时参会的有王某2、四个支行两个营销团队负责人和客户经理、陈明楷、曾明强参会，我们部门是我和李某2，另外明宇集团具体负责贷款的经办人也参会了，后来吴某还建了一个微信群，明宇集团的经办人也在其中，开会后大概1、2周的样子各个部门把贷款资料拿到我们部门审查，开始因为资料不齐我们还把很多贷款资料打回去了，后来游行长说不要把贷款资料审严了，及时上会，后来这24笔贷款我们部门审查后出了审查报告，把贷款风险列出来上报贷款审查委员会的，贷款审查委员会同意后我们部门还要负责出具贷款的授信审批书。 （5）证人刘某2（思源农商银行前锋支行支行长）的证言证明：1.5亿贷款，我们公司分了5笔，这个事是2017年9月，游中文通知王某2、吴某、邓某、还有4个支行长、两个营销团队负责人在总行三楼会议室开会的，我们6个团队都要做业务，基本上每个团队做2000多万贷款业务，我们支行办理的是广安市君临网络科技有限公司980万，张艳450万、张仁强480万，张莉470、韩官伟470元共5笔。 贷款资料是明宇的余某和李某3具体提供的，但是后面明宇不是很配合，导致很多贷款资料都不齐。我们没有对真实性审查，这些贷款是违规的。 （6）证人张某1（思源农商银行营业部负责人）的证言证明：2017年9月初，农商银行通知枣山支行行长曾红、金安支行行长杨函华、前锋支行行长刘某2、营销一部负责人陈某、营销二部负责人黄某及营业部负责人开会，会议内容是成都明宇集团在我们思源农商银行贷款1.5亿，游中文要求我们必须在规定时间将所有贷款资料准备齐全，报总行授信审批部审批，会议结束，我们还建了一个成都明宇贷款的微信群，后授信部通过这个微信群给我们几个支行及营销部下了具体贷款主体及贷款金额，我们营业部贷款主体是1个公司和4个个人，其中广安佳禾兴商贸有限公司贷款总额995万，个人李某3贷款498万，李勇贷款495万，田小燕贷款金额495万，张楠贷款金额497万，贷款总额是2980万。这5笔贷款是邓紫文和朱虹雨负责，他们和成都明宇余某联系的。 这5笔贷款主体都在我们银行开了账户，我们将贷款转入他们在我们网点开的账户并且冻结，然后他们在我们柜台来委托支付，我们将这些资金转入购销合同上指定的账户。 （7）证人杨某5（广安思源农商银行金安支行行长）的证言证明：1.5亿贷款我们银行分了5笔贷款，要求贷款资料只要能过会就行，会后我安排王杰、刘国昆、蒲金凤三个客户经理来做这个事情。游行长说要尽快做出来，我们支行做的广安星兰农业有限公司、秦薇、田小淳、张明、张晓青四笔贷款共计2850元。 （8）证人王某2（广安思源农商银行副行长）的证言证明：1.5亿贷款的事情，我是去参加了会议的，游中文还催我在审批表上签字了的，后面任务分解到4个支行和2个营销部，后面我就没有管了，钱的去向我也不清楚。 2017年7月，具体时间记不清了，游中文行长通知我去他的办公室说事情，在办公室游中文说泰合集团介绍了几个业务，要尽快办理通道，我就问这几家公司和泰合集团有没有关联，游中文说看不出来有关联，之后我们就按照贷款流程进行了办理。这笔贷款是营销一部办理的，营销一部把做好的资料交到授信审批部和风险管理部进行审查，审查后由两个部门分管行领导同意后形成贷款项目上会资料，贷审会的五个委员审阅，半个工作日后就上审贷会。审了两次才通过。1.5亿和4900万元我在贷审会审批表上签字，签的同意，按审查意见办理。 （9）证人李某2（广安思源农商银行授信审批部经理）的证言证明：游中文通知王某2、吴某、我还有邓某等人到他办公室安排工作，说明宇集团做的1.5亿通道业务要到期了，现在对方还不起这个钱，所以需要把这个钱转到表内，游中文说贷款由金正担保公司来提供担保，并且担保公司的事情由他负责，然后安排王某2负责协调贷审会委员和各支行负责人，因为银行有单笔贷款额度限制，所以就安排吴某联系明宇集团提供具体贷款主体的相关材料，后面又开了两次会，没多久24笔贷款就提交上审贷会，由审贷委员投票表决，最后贷审会通过了这24笔贷款，贷审会通过这1.5亿后，银行就开始放款。 （10）证人陈某（广安思源农商银行营销一部负责人）证言证明：1.5亿这个事情我清楚，因为这个事情总行组织我们2个直营团队和4个网点以前开过会的，开会就是说这几笔贷款必须做，而且我们营销一部是分了3笔任务共1400多万的任务。 这个事情还是贷款前不久有一次我到游行长办公室汇报工作，当时他正在给吴某安排工作，他当时说要做一笔1.5亿的贷款，喊吴某把这个贷款分成若干笔然后把任务分到2个直营团队和4个网点去。我当时听了还给游行长说，我可不可以不做这个贷款。但当时游行长就说我们部门必须去做这个贷款。后面我也就没有管这个事情。没过几天吴某就通知我们2个直营团队和4个网点的负责人到总行三楼会议室来开会，当时游行长还来了的，当时吴某已经把这个贷款分成了24笔，喊我们6个部门把这24笔贷款分下去，当时主要是看各个部门平时做贷款的数量来定的，当时我们部门因为前面还做了一些贷款，所以就只给我分了三笔贷款，贷款的主体张金、何慧、易传军。当时吴某就建了一个群，说到时候会有人具体和我们对接贷款的事宜，这些贷款全部由金正担保公司提供担保，担保公司总行已经给对方对接好了，当时开会的时候也没有说这笔贷款是贷给谁的，事后我们才知道是明宇集团的一笔1.5亿元的通道业务要到期了，对方还不起钱所以要用贷款的方式来还这笔通道借款。我领了任务之后就把任务分到我们团队的客户经理陈争奥、李佳芝、杨俊俊并喊他们加了群后之后的事情就由他们具体和明宇集团的人对接的。这个任务分下去不久各个网点的客户经理都反映这笔贷款有问题，主要是贷款主体没有经营网点，而且怀疑合同的真实性是否有问题。总行在知道这个情况后好像是组织开过2次会，有一次是部门负责人和客户经理参加的，开会是在总行三楼会议室开的会，会议是吴某组织的，游行长也到会了，当时吴某就代表总行说这个贷款必须做而且还要规定期限内做出来，好像是要在那笔通道业务到期前做出来，要是没做出来就要罚部门的款还要通报。后面好像是因为进度缓慢好像总行又组织客户经理开过一次会，但那次会议我因为出差没有参加。之后我们营销团队的三笔贷款都是做的流动资金贷款，具体贷款内容我记不清了，我们客户经理把这三笔贷款资料做好久后就拿我审查，因为大家都知道这个工作又是游行长安排的，所以我也就没怎么看就签字把贷款资料交到贷款审查委员会的。当时上会的时候我们团队做的三笔贷款我没有参加贷款审查委员会的表决，但其他几个网点的贷款上会我是参加了的，但我具体签的那几笔我记不清了，当时都知道这个贷款的情况，所以只能签同意。后面我们网点就按照流程放的这三笔贷款。这5笔贷款是违规的。 （11）证人邹某（广安思源农商银行营销二部客户经理）的证言证明：2017年9月几号的时候，我们营销二部负责人黄某就给我和蒲思佳说思源农商银行总部安排了三笔贷款，并叫我和蒲思佳做贷款的相关资料。吴某就通过我们银行内部的邮箱传了“广安优源商贸有限公司”、“田丁”、“张某4”的贷款资料给我们部门，资料分别是公司及个人的营业执照、身份证复印件、购销合同、户口本、结婚证、商品房买卖合同等。蒲思佳主要负责做“广安优源商贸有限公司”的贷款资料，我主要负责做“田丁”、“张某4”两个个体贷款资料。我和蒲思佳分别对三个贷款主体做了贷款前的调查报告。我们部门对这三个贷款主体做了评级授信，后将这三个贷款主体的资料交到总部的授信审批部授信审批，通过之后就上贷审会，但是我们这三笔贷款都没有开贷审会，但是总行各个部门都在相关签字的地方签字确认了，后总部就给我们提交的三笔贷款出具了“授信业务审批书”，“授信业务审批书”主要内容就是同意贷款，我们部门拿到“授信业务审批书”后就与贷款主体和我们部门签订贷款合同，但是盖的是总行的印章。在签订合同之前我们就会叫贷款主体到我们银行办理银行卡，我们放款就打入贷款主体的银行账户上面并冻结，然后根据购销合同提供的账号将钱转入指定的银行的账户。 由我和蒲思佳签字后我们部门的风险经理杨海燕签字，然后是黄某签字，最后由总部的业务发展部负责人曾明强签字。田丁贷款金额495万元、张某4贷款金额480万元、“广安优源商贸有限公司”贷款金额985万元。因为总行要求我们在一周之内必须放款，我们就根据总部给我们的资料做了一个调查报告。总部也知道这个调查报告是假的。 （12）证人何欣的证言（思源农商行枣山支行客服经理）的证言证明：我配合黄中辉做了2000万元这笔贷款是以广安德勤商贸有限公司的名义贷的，另外一笔是配合甘亚鑫做的金额420万元，这笔贷款是以陈斌个人名义贷的。 2017年8月份具体时间记不清了，我们支行客户经理黄中辉对我说游中文行长召集他和吴某等人开会，说南充明宇集团要在我们行贷款金额有点大，相当于是领导安排的政治任务必须要完成。隔了一周多黄中辉就拿起广安德勤商贸有限公司流动资金贷款调查报告、授信业务审批表、借款资料给我看并且要我在上面签字，我当时就觉得有点假就问黄中辉这些资料没有去调查签不签得，黄中辉说没得法，上面领导安排的必须做，反正上面还要审批的，于是我就在上面签了字。之后就由黄中辉报信贷审批部审批后就上贷审会审查，交给信贷审批部后，我的工作就做完了，后面的事情我就不知道了。我配合甘亚鑫做的陈斌的420万元流程也是这样的。 （13）证人黄中辉的证言（思源农商行枣山支行客服经理）的证言证明：在2017年8月份左右的时候，我们支行的行长曾红给我和甘亚鑫、何欣说三个客户经理办理两笔个人贷款和一笔公司类贷款，具体贷款的事情总行要开会安排这个事情。第二天上午的时候总行就通知我们支行曾红和我们三个客户经理到总行3楼会议室开的会，会议是由游行长和吴某组织的，参会的就是4个支行和2个直营团队的行长和客户经理。当时明宇集团一个负责融资的张总和余某、李某3也过来参加了会议的。会上游行长就说上面安排（我们心里都清楚是泰合集团王仁果）要给南充明宇集团放贷款1.5亿元，担保由金正担保公司提供担保，而且这个贷款要20天之内做出来，具体贷款需要什么资料就喊我们客户经理直接和明宇集团过来的人对接。这笔贷款具体分成19笔个人贷款和5家公司贷款，会上说明宇集团当时只找到了5个公司做贷款主体，19笔个人贷款的贷款人还没有找到。当时会上只是喊我们加了一个微信群说会后吴某具体给我们客户经理安排工作。在会上主要就是领导宣布政策，让我们客户经理和明宇集团的经办人认识一下。会后大概过了2、3天就把公司贷款的资料发下来了，当时我们支行就分到了广安德勤商贸有限公司的贷款项目，要求我们做2000万元的贷款，我们支行就由我具体负责这笔贷款，何欣负责协办。这笔贷款的资料都是余某具体发给我的，主要就是工商营业执照、银行流水、销售合同、基础资料等。有些资料本来要求明宇方面提供的，但明宇方面的经办人就说我们总行的领导说可以不需要那些东西，后面吴某也在群里说的是贷款只需要按照授信审批部的最低要求来办理就是，其他的事情喊我们不要管，而且收款方的采购合同资料都是总行直接提供的，这笔贷款好像是打给泰美建材有限公司的（这个公司好像是泰合集团下属的公司）。之后需要法人签字和盖章都是总行统一安排在总行4楼会议室安排这些贷款公司的法人和个人贷款的贷款主体一起来签字盖章的。我们支行办理的个人贷款一共办理了2笔，都是由甘亚鑫具体办理的，我作为协办人帮助办理了其中一个贷款，这两笔贷款的个人是陈斌和田秀琴。个人贷款的资料好像是第一次开会一周左右由总行把人员名单和贷款金额发给各个支行，后面就是由各个支行的客户经理具体和明宇集团的经办人具体对接的。我们客户经理把资料做完之后就由曾红签字确认之后，就交授信审批部审查后上贷款审查委员会审批确认，这些流程我们客户经理都不参与，我们只等放款通知出来后我们走流程放款就是。后面到期收取利息我们都是和明宇集团的余某联系。 （14）证人曾红的证言（思源农商行枣山支行行长）的证言证明：这笔贷款实际上贷给明宇集团使用的贷款总的金额是1.5亿，一共分成了5笔公司贷款和19笔个人贷款来做的，我们支行分了三笔贷。这个事情大概是2017年8月底左右时候，游中文就通知王某2、吴某、李某2、邓某还有我们四个支行长和2个直营团队负责人等人一起在总行三楼会议室开的会，当时游中文就布置任务，说要给明宇集团做1.5亿元的贷款，我们6个团队都要做这个贷款，不许不做而且要在2017年9月20日之前把这个贷款做出来，喊我们6个团队安排精干力量来做这个贷款，而且这个贷款只要形式上合规就可以，要是到时候出了问题总行也不追究责任。而且安排吴某来分解这个任务，因为明宇集团没有把贷款的名单拿出来所以也就没有具体分哪个团队做哪几笔贷款，贷款金额大致平均分配。另外这些贷款都由金正融资性担保公司来担保，担保公司的对接由总行层面具体联系。开会之后我回到支行就把三个客户经理黄中辉、甘亚鑫、何鑫喊到一起把总行开会的情况给他们传达了，并喊他们把手上的工作进行合理安排，提前做好准备。大概没过一两天总行就通知我们各个团队的负责人及相关客户经理开会，我们支行就我和三个客户经理都参加了会议，当时是游中文和吴某组织开的会，除了我们各个团队的经办人员外，明宇集团的具体经办人也来了的。这次开会在会上就把各个团队要做的任务分下来了，游行长就说要抓紧进度，各客户经理有不明白的地方可以和授信审批部联系。而且当时经办人员和明宇集团都全部加了一个群就是为了方便做贷款资料。后面的事情我也就没有具体管了。都是总行的相关部门通知客户经理具体来操作的这个事情，我只是在他们把贷款资料做好后我直接签的字。因为这个贷款领导安排了必须办，所以我也就没看具体的资料直接签的字。后面的事情也没有喊我参加了。 （15）证人黄某（思源农商行营销二部负责人）的证言证明：我们支行做了广安优源商贸有限公司贷款985万元的资料和田丁495万、张某4480万两笔个人贷款。这笔贷款实际上是总行安排贷给明宇集团的1.5亿元，这笔贷款一共分成了5笔公司贷款和19笔个人贷款来做的，我们支行分了三笔贷。这个事情大概是2017年8、9月份的时候，游中文就通知我们四个支行长和2个直营团队负责人加总行相关部们负责人一起在总行三楼会议室开的会，当时游中文就布置任务，说要给明宇集团做1.5亿元的贷款，我们6个团队必须要做这个贷款，而且要在20天内把这个贷款做出来，喊我们6个团队把这些笔贷款分开来做，而且游行长还说若要是到时候出了问题总行也不追究责任。我当时只是安排两个，一个人做公司贷款一个人做个人贷款，具体他们自己协商就是，后面的事情我也就没有具体管了。都是总行的相关部门通知客户经理具体来操作的这个事情，我只是在他们把贷款资料做好后我直接在我该签字的地方签字就是，我也没有对贷款资料具体审查，因为这个贷款领导安排了必须办，所以我也就没看具体的资料直接签的字。在后面上贷款审查委员会的时候，也是喊我们贷审会的成员传签的贷审会审批表，至于贷款资料哪些我都没看到。 （16）证人张某2（明宇集团融资总监）的证言证明：2015年5月份左右，我们公司需要资金周转，明宇集团董事长就叫我去找泰合集团的成都民信融资性担保公司借款1.5亿元，大约月利息3%，他说他已经和王仁果谈好了，叫我具体去办这件事情，我就到成都民信融资性担保公司去借了1.5亿元，当时就将我们集团公司在长春高新区的写字楼30000平方米抵押给“成都民信融资性担保股份有限公司”，并在房管局备案，我们和“成都民信融资性担保股份有限公司”签订了借款合同，借款期限6个月，但是借款合同成都民信融资性担保公司没有给我们。后来到期之后，我又去将这笔借款延期，没有说具体延期期限，因为我们每个月的利息都是支付了的，所以“成都民信融资性担保股份有限公司”也没有催我们还款，2016年左右，王仁果在广安开办了思源农商银行，当时我们就觉得在“成都民信融资性担保股份有限公司”借款利息太高了，我们董事长张某3就和王仁果商量，在思源农商银行贷款1.5亿元将在民信融资借款的1.5亿元还了。王仁果当时也同意了。2016年9月，明宇集团董事长张某3联系了四川泰合集团董事长王仁果商量在广安思源农商银行贷款1.5亿元的事情，后来王仁果同意我们集团在广安思源农商银行以担保的方式贷款1.5亿元。张某3就叫我具体负责这笔贷款，并叫我到广安去联系广安思源农商银行的游中文行长，并将游中文的电话号码告诉了我，我就通过电话和游中文沟通贷款的方式及贷款主体的相关事宜。最后我们就达成以“明宇实业集团有限公司”名下子公司“成都市高新区科华豪雅饭店有限公司”作为贷款主体，“成都民信融资性担保股份有限公司”提供担保，明宇集团为担保公司提供反担保（将明宇集团已经将在长春高新区的写字楼30000平方米抵押给“成都民信融资性担保股份有限公司”），并说好这笔贷款要通过信托公司的账户转给我们。游中文就叫我们具体和思源农商银行的杨某4联系，然后我就安排我们集团公司融资部门的孙倩和杨某4具体对接贷款的相关事宜。孙倩按照思源农商银行的要求准备好贷款资料之后，孙倩代表明宇集团公司经办“成都民信融资性担保股份有限公司”担保合同、“国民信托有限公司”签订的借款合同和保证合同、之后就统一将这些合同拿到明宇集团公司统一加盖我们公司的印章。所有手续履行完之后，“成都市高新区科华豪雅饭店有限公司”就收到了“国民信托有限公司”转进来的1.5亿元资金，我们公司就将这1.5亿元还给了“成都民信融资性担保股份有限公司”，这次的贷款期限是一年。至于思源农商银行怎么将资金转入“国民信托有限公司”我就不清楚了。 2017年7月份，因为上笔贷款1.5亿元要到期了，游中文就给我打电话叫我到广安思源农商银行来协商还款的事情，我当时就给集团公司张某3汇报，他就让我和思源农商银行协商一下将这笔贷款延期的。我就电话给游中文说了我们集团公司想对这笔1.5亿元的贷款延期，游中文就叫我到广安来商量延期的方案，我就到广安思源农商银行，当时我们在思源农行银行的三楼会议室商量的，当时参加的人有行长游中文、风险总监吴某、杨某4还有两个副行长及各个支行的负责人。当时银行监管部门对通道业务监管很严，没有公司愿意做通道业务，当时我们就在三楼会议室商量解决办法，最后商量结果就是由我们公司提供5家公司及19个自然人作为贷款主体，思源农商银行找了“广安金正融资性担保公司”提供担保，并由“成都民信融资性担保股份有限公司”提供反担保，因为当时我们集团在长春有30000平方米写字楼抵押给这家公司的。但是这5家公司必须是在广安注册的，19个自然人必须是广安本地人或者在广安市范围内个体营业执照的才可以贷款。当时我们集团在广安只有一家“广安德勤商贸有限公司”。 2017上半年的时候，我们公司想到广安思源农商银行新增贷款，当时我们就在广安找到一个叫黄薇的女人，他帮我们收购的一个公司，那个时候我们就将“广安德勤商贸有限公司”过户到我们集团公司员工名下。当时我们就支付了黄薇几万元的报酬。 我和思源农商银行商量好继续贷款的方案之后，我就与黄薇联系，我就给黄薇说还要收购4家公司，她就我叫提供相关人员的身份证件，我就安排余某和黄薇联系的负责具体过户的事宜。他具体怎么操作的我不清楚，但是我知道这4家公司是过户到我们集团公司8名内部员工的名下的，过户之后我们支付了黄薇相关费用。我们集团公司行政部门就在广安找了一个代办证件的姓唐的人，帮忙办理19个自然人在广安的营业执照，19个自然人都是我们公司内部的员工，具体流程我不清楚，但是我们支付了小唐的相关费用。这5家公司和19名自然人的相关资料准备好后，我就叫余某代表公司到广安思源农商银行找的吴某，和吴某对接贷款的相关事宜。因为这次贷款主体比较多，放款周期比较长，但是我们公司以前的1.5亿元贷款期限到了，思源农商银行就先垫支1.5亿元将我们公司快要到期的贷款还了。思源农商银行就叫我们公司收到银行贷款之后将资金转入他们指定的银行账户。我们公司的这24笔贷款陆陆续到账之后就转入了思源农商银行的指定账户。这次贷款的期限也是1年。所以我们集团公司现在还下欠思源农商银行1.5亿元。 我们提供的5家公司都是空壳公司，是我们找黄薇收购的，19个自然人个体也没有实体经营，是我们公司行政部找一个姓唐的人办理的个体营业执照。 （17）证人王某3（明宇实业副总裁兼财务管理中心总经理）的证言证明：我是2011年到的明宇集团公司，开始在审计部门，在2012年的时候开始分管财务部门，在2016年的时候我就开始分管的融资部就合到我们财务部门，现在融资这些情况都是我在分管。思源银行这笔贷款是我们公司用成都明宇科华豪雅饭店做贷款主体在思源农商行贷款了1.5亿元，这笔贷款好像是通过信托平台走的通道业务贷的款，当时是用我们在长春的一个项目约3万平方米的写字楼抵押给民信担保公司，由担保公司做的反担保。这个贷款是张某2具体负责办理的。在2017年这笔贷款快到期之前思源银行就说现在通道业务走不成了，要求我们集团通过表内走这个贷款。后面我了解的就是思源农商行喊我们集团提供5家公司和19个自然人来做贷款主体贷的款。公司好像都是在广安找的公司，个人就是我们老板张某3的亲戚朋友做的贷款主体，具体贷款的经办就是张某2和其他同事去办理的我就不是很清楚了，我这里只是贷款的总成本，因为贷款的利息结算要通过我这里算。这笔贷款的贷款利息我们都是按期支付了利息的。 （18）证人张某3（明宇实业董事长）的证言证明：2015年我们集团急需资金，王仁果喊我去泰合集团的民信小额贷款公司去贷款，当时集团2个公司在民信贷款了2亿元，其中5000万很快还了，另外1.5亿一直没有还。2016年8、9月的时候，我找到王仁果跟他谈了一些当时我说利息太高换个地方贷款，当时王仁果说在小额贷款公司走通道业务，我和王仁果谈好后他就直接喊我们和思源农商行的游行长直接联系，后面我就安排张绍才到思源农商银行谈的这个事情，这笔贷款通过国民信托有限公司放款给我们集团。 2017年9月，这笔贷款到期了，王仁果跟我说找广安的公司和个人来继续贷这笔款，具体也是跟游行长联系贷款的事情，当时这笔贷款找了5家广安公司和19个我的亲戚朋友来做贷款主体，具体就是融资部的人带去办理的。 （19）证人李某3（明宇实业出纳）的证言证明：2017年下半年，明宇实业需要一笔贷款，经领导安排，我同事余某叫我和他一起到广安思源农商行去办业务，我和余某一起到广安思源农商行，思源农商要求贷款公司在银行开户，我先在思源农商给广安德勤商贸有限公司开了一个账户，后来我们公司很多人一起到思源农商，在贷款材料上签字，我这笔贷款498万元，签完后我就回成都了，过了一段时间，公司安排我给广安君临网络科技有限公司、广安优源商贸有限公司、广安佳禾兴商贸有限公司、广安星兰农业有限公司四家公司开了户，在思源银行开了户我就回成都了。 我贷款的498万我将银行卡和密码交给了明宇集团公司财务部，最终去哪里了我不清楚。 （20）证人张某4（明宇四川宇航金融中心建设开发有限公司员工）的证言证明：在2017年9月份左右集团公司融资部的张某2给我打电话喊我去帮公司贷2笔款，因为在2016年7月的时候集团公司在广安收购了一家公司是喊我做的法人，这次贷款有一笔要用公司的名义贷一笔用我个人的名义贷，这个钱贷出来之后要拿给集团公司使用，我当时就问张总这个钱贷出来稳不稳当，他当时就说这个贷款有抵押物而且明宇集团提供担保，喊我不要担心。而且贷款的事情喊我只需要去签字就可以，其他的事情不用我考虑。张某2和我说了这个事情不久，融资部的人就通知我到广安来办理贷款的事情，我前后到过广安3、4次的样子，每次过来都是到思源农商行在高速公路出站口的那个网点办理的贷款事宜，另外我还在思源农商行办了一张银行卡用于个人名义贷款，这个卡办出来之后就交给融资部保管了。后面贷款放款后我手机还收到过短信，我个人的名义好像是贷了400多万元，而且每个月扣利息有4万多元，我都收到了短信的。以公司名义贷款的贷款金额是多少我就不知道了，我只是作为公司法人签过字但我没有看合同的具体内容。 （21）证人余某（明宇实业财务部员工）的证言证明：2016年9月份的样子，明宇实业集团有限公司旗下成都高新区科华豪雅饭店有限公司在广安思源农商银行通过信托通道的方式贷款1.5亿元。2017年9月份这笔贷款到期，张某2就叫我到广安思源农商银行来贷款1.5亿元，并给我说这次贷款主体比较多，就让田小莉和我准备贷款主体的相关资料，张某2就给了我4家广安本地公司的负责人的电话号码，分别是“广安星兰农业有限公司”、“广安市君临网络科技有限公司”、“广安优源商贸有限公司”、“广安佳禾兴商贸有限公司”，叫我将这家公司的法人和股东过户到我们公司指定的人员名下。当时我们集团公司就叫我带了秦薇、秦明俊、田小燕、张兰、田丁、邓利、张莉、张任强到广安来将这4家公司的法人和股东。集团公司还指定了公司内部19人作为个体贷款主体，他们分别是公司的李某3、田丁、张莉、秦薇、张某4等人19人，行政部门就将这19个人的个体营业执照的扫描件交给我，贷款资料准备好了之后，我就给张某2汇报，张某2就叫我到广安思源农商银行总部找吴某，并给了我吴某的电话号码。我到广安思源农商银行找到吴某之后，吴某就叫我具体联系前锋支行经理李贤锋、枣山支行经理黄中辉、金安支行经理王杰、思源银行营业部经理邓子文、思源银行营销二部经理蒲思佳、营销一部经理陈争奥等人办理具体贷款流程，吴某并将这些客户经理的电话号码告诉我了。贷款由广安金正融资性担保公司担保，担保公司就是张某2去联系的。我与各个支行联系好贷款业务之后，集团公司行政部门就通知了那19个人和我联系，到广安之后我就叫他们到各个贷款的具体支行去办理一张银行卡。所有资料准备完之后，我就带起这19个人和那五个公司的法人在广安枣山思源银行总部与各个支行及营销部门签订的贷款合同，当天我们也和担保公司签订了担保合同。签订合同后，广安思源农商银行就陆陆续续将贷款打入到贷款合同指定的账户上，这19个人及5个公司办理的银行卡都交由我们集团公司财务同意保管的。我只知道这笔1.5亿的贷款是用于归还2016年的贷款，至于财务具体怎么还款的我不知道。 3.书证 （1)涉嫌犯罪移送书证明：中国银行业监督管理委员会广安监管分局向广安市公安局移送广安思源农商银行涉嫌违法发放贷款行为的案件材料。 （2）19名自然人及5家公司贷款资料证明：广安思源银行贷款给19名自然人及5家公司共计1.5亿元。贷款资料内容部分不真实。 （3）明宇实业集团有限公司资金流向统计表证明：1.5亿贷款分别流入泰合集团的相关企业。 （4）贷款合同及担保合同证明：明宇集团借到广安思源农商行1.5亿元,成都民信融资性担保股份有限公司承担保证责任，明宇实业集团、张某3提供反担保。 （5）还款凭条证明：明宇实业集团归还了1.5亿贷款本息。 （6）情况说明证明：2019年7月15日，1.5亿元贷款全部清收处置完毕。 （7）到案经过证明：中国银监会广安监管分局于2018年6月8日以《涉嫌犯罪案件移送书》移送至广安市公安局广安区分局，经查何松标、游中文、唐伦有重大作案嫌疑。2018年6月19日三被告人在中国银监会广安监管分局配合调查时，侦查员于当日14:30时将其从中国银监会广安监管分局传唤至广安市公安局接受讯问；同日16时将唐伦从中国银监会广安监管分局传唤至广安市公安局接受讯问；同日17时将其从中国银监会广安监管分局传唤至广安市公安局接受讯问； 三、被告人唐伦、游中文、何松标通过同业业务违法发放贷款的事实 2016年1月至2017年11月期间，王仁果（另案处理）系广安思源农村商业银行股份有限公司（下称“思源农商行”）董事、实际控制人，四川泰合置业集团有限公司法定代表人，王仁果安排被告人唐伦、游中文、何松标等人以存放同业方式融出资金后借道虚假信托和资产管理计划等方式转至上海迈商贸易有限公司、上海定欧机械设备有限公司、上海定恒实业有限公司、上海瀚晟科技有限公司、上海乾蓝机电设备有限公司、深圳市健柏机械设备有限公司、深圳市皓泰维实业有限公司、深圳市尚源星贸易有限公司、深圳市朗鑫机电设备有限公司、济南菊方实业有限公司等公司30笔资金，共计人民币64.8亿余元，已归还人民币53.8亿余元。由于该业务相继到期，思源农商行又通过网银直转的形式向北京重行远踏投资管理有限公司、上海迈商贸易有限公司、上海定欧机械设备有限公司、上海定恒实业有限公司、深圳市瑞盛达机械设备有限公司、深圳市尚源星贸易有限公司、深圳市朗鑫机电设备有限公司、深圳市健柏机械设备有限公司、深圳市皓泰维实业有限公司、成都高新区科华豪雅饭店有限公司等公司转入25笔资金，共计人民币51.8亿元，用于归还前期贷款。 案发后，泰合集团又偿还本金81836万元，利息11600万元，现余未归还本金11164万元。 上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据证实： 1.信托合同、资产管理计划合同、担保合同、质押合同、借款合同等证明：信托管理、资产管理计划、资金去向等方面的相关依据。 2.广安思源农商银行情况说明证明：泰合集团于案发后归还了本金81836万元，利息11600万元，现余未归还本金11164万元。 3.被告人的供述与辩解 （1）被告人唐伦（思源农商行董事长）供述： 2016年上半年，王仁果到银行提出，要想将银行做大做强就必须要开展同业业务，但是由于银行才成立，很多业务需要报监管部门批准，我们银行就给广安银监分局打的开展同业业务的报告，广安银监分局就给省银监局报告，但是后面省银监局没有说不同意让我们开展同业业务，我们就以为省银监局同意了，2016年上半年我们银行才开始做的同业业务。同业业务是金融市场部具体实施，游中文分管。 金融市场部联系具体业务，由金融市场部提出，递交本银行资产负债管理委员会审批，资产负债管理委员会审议通过之后，然后就让金融市场部先签字，风险总监签字，行长签字，最终由我签字，我签字后原则上可以放款，但必须王仁果同意才能放。 我们银行还开展了一种叫“信托计划”的通道业务。就是有些企业需要钱就会去找信托公司对该项目进行包装，将该项目包装成一个产品，然后我们银行就以购买产品的方式将钱借给对方，但是信托计划的账目是归在同业业务里面的。 按照正规程序，办理信托计划、同业业务都应当签订合同，但是，我们银行做这两笔业务的时候，出现了没有签订合同的情形，总共涉及金额7.3亿元，现在还有5.57亿元没有归还银行。 2017年监管部门禁止银行办理通道业务，但是，我们银行之前，通过通道业务转出去的钱已经到期后不能按时归还，我们就采用借旧还新的方式，让他们将之前的钱还了，后来就没有签订合同了。但是，银行都按照以前同业业务的流程走一遍。因为我们银行的同业业务和通道业务都是走的同一道流程。 这几笔钱大多数是王仁果名下的集团借了，所以不签合同也不影响银行催还款，他们现在也在想办法还这笔钱。每笔转账都有审批程序，我签字审批同意之后，就将银行资金转入泰合集团旗下相关账户。从银行审批流程，我就是最终审批环节。但是，实际操作办理审批环节之前，王仁果事先就已经安排好了相关业务，然后，只是在公司走一个流程，我签字了就放款。每次放款都是王仁果指定的账户。因为王仁果是最大的股东，我只有按照他的指示办。所以我也没有制止。我知道目前有17.57亿元没有收回来。 2017年6月份左右，行长游中文向我汇报说：“2016年做出去的同业业务，这些钱实际上买的是王仁果指定的信托产品，已经通过信托公司转到王仁果指定的信托产品账户上，在本月到期的时候，出现了到期不能归还的情况，因为那段时间银行系统在整顿，不准做同业通道业务，没有银行愿意给我们做这样的业务了，找不到通道，王仁果指令我们银行通过网银直接向他指令的企业账户划款后流转回来，用于归还之前2016年办理的同业通道业务的欠款”。当时我听了这个事情之后，我和游中文一起到成都市泰合索菲特酒店找王仁果，给王仁果说：“我们做的同业存款业务是你安排的指定购买的信托产品，现在又要求直接划钱到指定的企业账户，不符合监管规定，我们担心这样下去会出事”。王仁果就要求我们银行无论想什么办法尽快把借款还上。我和游中文当时也提出如果这样继续下去我们两个不想干了，大家说的不欢而散。我和游中文回来之后，王仁果还是继续安排何松标，根据我们银行审批流程跟我和游中文汇报，在那些借款企业还不起钱的时候，没有做通道，用网银将思源农商行的钱直接划拨到王仁果指定的账户上，用于归还那些到期暂时还不上钱的企业借款。 广安思源农商银行做同业通道业务、直接通过网上银行划拨业务这些行为没有通过股东大会、董事会进行研究。都是王仁果个人决定开展这些业务，也明确说其指定的企业是四川泰合集团有限公司的下属企业。 广安思源农商银行向泰合集团办理通道业务和直接网银转账都是何松标他们金融市场部在具体办理的。 （2）被告人游中文（思源农商行行长）供述： 广安思源农村商业银行股份有限公司是2015年7月中国银监会批准我们银行进行筹备，2015年12月29日我们银行就正式挂牌营业，法人代表和董事长都是唐伦。泰合集团公司占35%的股份，攀枝花农商行占5%的股份，雅安农商行占5%的股份，宜宾翠屏农商行占3%的股份，另外，还有12个法人股东和1个自然人股东。 同业存出这个业务在我们银行董事长和我都没有权限，这个权限只有我们银行的董事王仁果（他也是我们银行风险管理委员会的主任）同意后才能办理。一般都是王仁果安排何松标或赵建志按照他的意见在金融市场上同业拆借他需要的资金，通过同业存款资金运作通道的方式，打款到他指定的公司账户上去。这过程中，对方银行及信托平台按照比例要收取一定中介服务费。在这个通道确定后，他们就按照审批流程进行审批，何松标或赵建志再按照王仁果的要求，通过微信编辑请示他，请示内容大概就是我们银行于什么时间拟存哪个银行资金，约定期限及收益，委托放款给某人管理的公司的情况，王仁果再回复同意。他们在收到王仁果同意信息后再提交给我审批，我审批的时候就要看有没有发信息获得王仁果的允许，我签字后就按照业务规定流程继续审批。我实际上就是按照王仁果的指示和何松标介绍说是买信托产品，然后，我在审批的流程单上签字就是。 2017年6月份以前，金融市场部何松标一直给我说是同业存款，2017年6月份左右，我问何松标要同业存款对账单，但是，他拿不出对账单，我就质问了何松标和赵建志后，才知道是王仁果直接安排何松标和赵建志把金融市场上同业存入思源农商行的资金直接通过网银转账到王仁果指定的账户，这些钱当时在操作的时候，何松标和赵建志都是给我汇报的，是王仁果指示的买某个企业的信托产品，他说这样收益高，而且不需要通道费，而且我记得赵建志找我办理第一笔这个业务的时候，我当时非常生气，并说我作为一个行长有权知道每笔业务的真实情况，因为我不知道这个钱的用途，之后赵建志是说的这个钱是王仁果亲自安排的购买某企业的信托产品，说这样不用走通道付通道费，可以给思源农商行多挣点钱，后面因为王仁果也很强势，在思源农商行什么事都是他说的算，所以我知道这样是违规，但没有办法，所以也只有签字，至于当时董事长是否签字我就不清楚，按照授权管理规定董事长是应该签字的。 现在思源农商行没有通过同业通道转出的钱还有5.53亿没有还回来，通过通道购买信托产品的还有12亿元没有到期。这些钱都是王仁果关联的企业使用了。这个情况我在今年3月份之前都是不清楚的，后来我通过查账才晓得这个情况，之前我都一直以为是买信托产品，后来才知道这些信托产品是王仁果的公司或是他找来的公司包装出来的产品。 我们行做同业业务没有得到相关批复，是董事长唐伦在办公室给我们宣布的，当时何松标也在。 金融市场部何松标在金融平台上去拉资金到我们银行账户上来，然后账上的钱有了之后，泰合集团的董事长王仁果指令何松标去买他指定企业的信托产品。先是我们在对方银行开一个交易结算账户，把钱转进去，然后再给对方银行下达指令，指令对方银行购买我们指定企业信托产品。 2017年6月份端午节前后，王仁果就召集我、唐伦、何松标到重庆统景开会，给我们说，这些信托产品的企业有部分可能会出现不能按时归还的情况，请你们想办法解决。当时何松标说全国的通道银行不好找，很多银行不愿意做通道业务了，办法也确实不好想。王仁果就说既然通道费用这么高还要出这么多钱，给别人赚了，不如给自己赚。我们银行开支大，不如直接通过划转的方式自己多赚点钱。当时我们三个人都不同意，最后没有达成意见，没有形成一个决定。后来有些业务到期确实还不起钱，王仁果还是直接安排何松标转款到他指定的账户上，我和唐伦听到这个事情后，感觉事态非常严重且不符合规定，我们两个人随后于2017年7月份左右就到成都市泰合索菲特酒店找王仁果，我就说：“王主席，之前赵建志和何松标一直给我们说的是做的同业存款业务，但是，我们向他们索要同业存款业务对账单的时候，他们才说这些全部是你安排购买指定的信托产品，现在又要求直接划钱到指定的企业账户，更加不符合监管规定，我们担心这样下去会出事。”王仁果说：“你一直在国有银行工作，习惯了思想守旧，这样不敢那样不敢，不适合在我们银行干，我建议你到其他银行去，最近成都广发银行在招支行负责人，建议你去广发银行，到时候我给你推荐。”我听后心里不是滋味，就说“如果你觉得我不适合做这个行长可以马上找一个更合适的人来，假设我离开思源农商行也不得到其他银行去，我到广安思源农商行来是你从建设银行把我挖过来的，如果要把我清理出去，建议你再把我弄回建行去”。当时王仁果没有回答，我们不欢而散。回来之后，王仁果还是安排何松标根据我们银行的审批流程跟我和唐伦汇报，划拨到王仁果指定的账户上，用于归还那些到期暂时还不上钱的企业。 （3）被告人何松标（金融市场部经理）供述： 广安思源农村商业银行股份有限公司于2015年12月由四川省银监会批复成立，2015年12月29日正式运营，法定代表人兼董事长唐伦；行长游中文。 同业业务就是我们银行与其他银行之间开展的业务，具体来说就是金融系统这些单位互相之间的业务合作关系，主要方式有同业存款、理财产品、票据转贴现、回购业务、拆借业务等。同业存款就是银行缺资金在另外一家银行借款；理财产品就是银行面向其他银行出售的一种理财产品，约定利率获取回报的一种方式；我办理的同业业务有同业存款、理财产品、票据转帖现、回购业务、拆借业务等等。 我工作期间，办理的同业业务有：向新疆汇合银行存款2亿，期限1年，收益6.6%，这钱放款到了王某1管理的深圳市健柏机械设备有限公司；有向威海蓝海银行存款2.5亿，期限1年，这钱放款到了上海乾蓝机电设备工程有限公司；向潍坊银行存款2.5亿，期限1年，这钱放款广安区鸿孚贸易有限公司；向晋城银行存款2.5亿，期限1年，这钱放款到深圳市尚源星贸易有限公司；向乌海银行存款2.5亿，期限1年，收益6.3%，这钱放款到深圳市健柏机械设备有限公司；具体以统计出来的数据为准。 我们银行办理的同业业务，作为银行业务员，包括我这个部门经理、行长及董事长都没有权限，这个权限只有股东会主席王仁果同意授权后才能办理。办理的流程大概就是王仁果每隔一段时间会来银行开会，开完会后就把我和唐伦、游中文喊到一起，安排我们通过同业业务的方式，按照他的意见在市场拆借平台上拆借资金后，通过同业存款资金运作通道的方式，打款到他指定的公司账户上去。王仁果一般是每次在开完会后下来找到我们，通过口头上跟我们说，并告知哪些银行会做同业业务让我们去联系，王仁果说的银行和打款去的公司基本上都是外省的，我们在王仁果的安排下，一般都是安排两个业务员坐飞机到他说的那个银行去找对方银行的业务员联系，跟对方银行表示要做同业存款业务，要求对方银行联系一个信托平台，将我们转过去的钱，通过平台过渡到王仁果指定的企业账户上去，这过程中对方银行及信托平台按照比例收取中介服务费。在打通这个通道业务定型后，我们就按照审批流程进行审批，业务员先报审批表到我这里，我再按照王仁果的要求，通过微信编辑请示给他，大概情况就是我们银行于什么时间拟存哪个银行资金，约定期限及收益，委托放款给某人管理的公司的情况，王仁果再回复同意。我在收到王仁果同意信息后，再提交给游中文审批，游中文就要看我有没有发信息获得王仁果的允许，他看了后就签字并按照业务规定流程继续审批。 从业务管理上，我们部门是行长游中文分管，名义上是游中文指派，但是，在实际操作上，同业业务都是要最终获得王仁果同意才能办理，起初我们银行所有的同业业务都由王仁果批示，后来同业业务量大了，经常审批他又忙不过来就放了一定权限，仅将一个月以内的符合银行业规定的同业业务放权给游中文审批后就办理，其他不属于该类情况的一律按王仁果的指示办。那些通道业务，表面上签订了同业存款合同，也按照合同约定在履行相关收益，但实质上是不符合同业业务的规定，只是按照王仁果的要求利用这个同业业务买信托公司的理财产品的方式给指定的企业转款。 借款企业借款没有向我们提供抵押物进行担保，我们也不清楚借款公司的基本情况，有无正常的经营活动。之所以在这样的情况下还借款给这些公司，是因为这是根据王仁果的安排，他是泰合集团的老总，也是我们思源农商行的大股东，这些借款企业是他安排的收款对接公司，一旦发放出去的钱收不回来，由他们泰合集团公司对债务负责收回，风险由他们集团公司承担。王仁果安排我们这样做同业业务至今，借款出去的资金量也在明显减少，截至目前为止，欠下我们银行17.57亿。 做通道业务的过程中，游中文和唐伦都是知情的。起初做通道业务就是王仁果将我和游中文唐伦四个人在一起下达了这个同业通道业务任务，他们知道这个事情，之后我及我们的业务员在与通道银行联系洽谈过程中最终洽谈好的，我也是将相关的情况给他们两个人进行口头汇报，由他们两个人同意了的，他们两个人同时同意后，我才会给王仁果请示汇报，再将王仁果的回复报备给游中文。在唐伦面签的环节，相关合同样本由唐伦审核确认后才签，虽然游中文不在场面签，但是在面签用印环节，签订的合同样本会给他看，用印审批表上说明了签订的合同及相关内容，他也要看王仁果有没有在微信上同意。 王仁果是整个思源农商银行的操控者、决策者；唐伦和游中文是王仁果在思源农商行的代言人，决策的执行者、监督者；我只是对他们的安排进行被动的执行者。 2017年4月，因为不能做同业通道业务，之前做的通道业务出现有些公司不能按时还款的情况。王仁果就召集唐伦、游中文、何松标开会，要求通过网银直接转账的方式将钱划给指定的企业。唐伦、游中文、我都表示违规，但王仁果保证他的借款企业能够在短期内还款。唐伦和游中文表示同意。 本院认为：被告人唐伦在明知广安思源农商银行不具备担保资格的情况下，听从王仁果的安排违规出具保函，其行为侵犯了国家的金融管理制度，扰乱了金融管理秩序，应构成违规出具金融票证罪，情节特别严重，应当依法追究其刑事责任。被告人唐伦、游中文、何松标作为广安思源农商银行的高级管理人员，在王仁果的安排下，通过虚假信托和资产管理计划、网银直转和虚假办理贷款的方式向泰合集团旗下的关联企业、成都市高新区科华豪雅饭店有限公司的5家关联企业、19个自然人违法发放贷款，其行为违反国家发放贷款相关规定，侵犯了国家的金融管理制度，扰乱了金融管理秩序，数额特别巨大，被告人唐伦、游中文、何松标应构成违法发放贷款罪，应当依法制裁。岳池县人民检察院起诉指控被告人唐伦犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪，被告从游中文、何松标犯违法发放贷款罪的罪名成立，本院予以支持。辩护人廖杨、向军辩称“通道业务不是贷款、被告人游中文不构成违法发放贷款罪”，辩护人徐建明辩称“被告人何松标不构成违法发放贷款罪”的辩护意见不成立，本院不予支持。 被告人唐伦、游中文、何松标到案后能够如实供述自己的犯罪事实，可以从轻处罚。被告人唐伦、游中文、何松标按照王仁果的授意开展工作，其与王仁果应当构成共同犯罪，王仁果起主要作用系主犯，唐伦、游中文、何松标起次要作用，系从犯，本院决定对被告人唐伦、游中文、何松标减轻处罚。故辩护人向军辩称“被告人游中文系从犯”、辩护人徐建明辩称“被告人何松标系从犯”的辩护意见成立，本院予以支持。 辩护人郑其银、李静辩称“广安思源农商银行系独立的商事主体，可以对外进行担保”。经查：广安思源农商银行是经中国银监会四川监管局的批准而成立的。核准广安思源农村商业银行股份有限公司的业务范围为：（一）吸收公众存款：（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券：（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡（借记卡）业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。其核准的范围中没有《中华人民共和国商业银行法》规定的“提供信用证服务及担保”的业务范围，故广安思源农商银行不能对外提供担保，辨护人的该项辩护意见不能成立，本院不予采纳。 辩护人向军辩称“同业业务属于同业投资”。经查：广安思源农商银行的资金通过虚假信托和资产管理计划形式，将其资金转移至泰合集团旗下的相关企业，由泰合企业统一调度使用，其行为不属于同业投资，实为广安思源农商银行向泰合集团的相关企业发放贷款的行为。故该辩护人的辩护意见不能成立，本院不予采纳。 辩护人郑其银、李静的辩称“被告人唐伦有自首情节”；辩护人向军辩称“被告人游中文有自首情节”；辩护人徐建明辩称“被告人何松标有自首情节”。经查：公诉机关提供的到案经过载明被告人唐伦、游中文、何松标系传唤到案，不能认定为自首，故辩护人的该项辩护意见不成能成立，本院不予支持。 根据三被告人的犯罪性质、情节、认罪态度、悔罪表现以及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十八条第一款、第五十二条、第六十七条第三款、二十五条第一款、第二十七条、第六十九条第一款、第七十二条第一款、第二款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下: 一、被告人唐伦犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑二年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金三万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金三万元。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人游中文犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金三万元。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后十日内缴纳。） 三、被告人何松标犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金三万元。 （缓刑考验期，从判决确定之日起计算；罚金限判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省广安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  张勇刚 人民陪审员  黄晓琼 人民陪审员  宋治强 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  钟文爽 附相关法律条文： 《中华人民共和刑法》 第一百八十六条【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金;数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。 第一百八十八条【违规出具金融票证罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第二十五条【共同犯罪概念】共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条【从犯】在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： (一)犯罪情节较轻; (二)有悔罪表现; (三)没有再犯罪的危险; (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。