武川县人民法院民事判决书（2019）内0125民初994号原告：内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司 住所地内蒙古呼和浩特市金桥开发区世纪四路金桥佳园高层1号楼2号商铺法定代表人：刘冬文，公司总经理。委托诉讼代理人：尹建国，该公司职工。委托诉讼代理人：吕殿文，该公司职工。委托诉讼代理人：赵改改，该公司职工。被告：段四女，女，住武川县。被告：连荣芳，女，住武川县。被告：薛晓娟，女，1989年3月5 日出生，住武川县。原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司（以下简称中和农信公司）诉被告段四女、连荣芳、薛晓娟借款合同纠纷一案，本院于2018年1月8日受理后，依法适用普通程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人尹建国、赵改改，到庭参加了诉讼,被告段四女、连荣芳经公告送达开庭传票，被告薛晓娟经本院合法传唤，均没有到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告段四女、连荣芳偿还本金33570元，利息2540元； 2.判令被告段四女、连荣芳偿还原告逾期罚息，以剩余本金33570元为基数，日利率0.9‰计算的逾期罚息（从2018年9月17日起至本息付清之日）；3.上述第1、2项所主张的内容，判令被告薛晓娟承担连带偿还责任；4.由被告承担诉讼费用。  事实和理由：2018年4月26日被告段四女、连荣芳、薛晓娟三人自愿组成三户连保小组，向原告申请贷款55000元，原告与被告三人签订了一份《借款协议书》，借款期限自2018年4月26日至2019年4月17日，利率1.65%／月，有宽限期等额本息还款法，从2018年7月17日开始还款，每月还款6207（段四女、连荣芳每人2257元，薛晓娟1693元）元，分10个月还清（2019年4月17日结清）。合同签订后，原告按照协议约定支付给被告55000元人民币，段四女、连荣芳每人20000元，薛晓娟15000元。被告段四女、连荣芳只按约定偿还了二期的本金和利息。从2018年9月17日起未按合同约定偿还借款，经多次催收被告拒不还款。被告薛晓娟虽一直按期偿还自己的本金和利息，但拒不承担连保责任。截止到起诉之日，被告段四女、连荣芳共欠贷款本金33570元、利息2540元，并欠从2018年9月1 7日起至本息付清之日止以逾期本金为基数日利率0.9‰计算的逾期罚息。  原告认为，原被告之间签订的《借款协议书》和连带保证条款合法有效，原告已按合同约定向被告支付了借款，但被告不按合同约定偿还贷款。被告的行为已经违约，根据双方签订的《借款协议书》第七条约定，借款人不履行还款义务，我公司有权向被告一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用。  综上所述，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵法院提起民事诉讼，请求贵院持原告诉求以维护原告的合法权益。被告段四女、连荣芳、薛晓娟没有到庭，也没有递交书面答辩意见。原告中和农信公司围绕诉讼请求依法提交证据，本院对原告出示的证据认定如下：对证据一贷款申请表、借款合同、借款发放与还款确认书、北京银行电子回单；证据二还款计划确认书和还款流水清单；证明三被告共同借款55000元，互为担保人，薛晓娟按照还款清单已经归还了其应还部分，段四女、连荣芳各欠本金16975元，利息各欠1251.2元，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日被告段四女、连荣芳、薛晓娟三人自愿组成三户连保小组，向原告申请贷款，原告与被告三人签订了一份《借款协议书》，三被告向原告借款55000元，借款期限自2018年4月26日至2019年4月17日，月利率1.65%，按宽限期等额本息还款法，从2018年7月17日开始还款，每月还款6207（段四女、连荣芳每人2257元，薛晓娟1693元）元，10个月还清（2019年4月17日结清）。合同签订后，原告按照约定支付给被告55000元人民币，段四女、连荣芳每人20000元，薛晓娟15000元。薛晓娟按期偿还自己的本金和利息，段四女、连荣芳按约定偿还了二期的本金和利息。从2018年9月17日起未按约偿还借款本息，薛晓娟也未对段四女、连荣芳未偿还本息承担连保还款责任。截止到起诉之日，被告段四女、连荣芳共欠贷款本金33570元。约定应付利息2540元。协议约定三被告是连带借款和保证小组，均为借款人，互为保证人，小组所有成员对贷款本金及应缴纳的利息、逾期利息、违约金，以及原告为清收逾期而发生的全部费用承担连带保证责任，若小组一人不偿还贷款，原告有权向任何一人或全部小组成员催要。  另查明，双方签订的《借款协议书》第七条约定，借款人不履行还款义务，原告有权向被告一次性收回全部贷款本金、利息和产生的费用，并从违约之日起以逾期本金为基数日利率0.9‰计算的逾期罚息。本院认为，依照依法成立的合同，双方应当按照约定履行。原告与被告段四女、连荣芳、薛晓娟签订借款合同约定借款期间、借款利率和还款时间，并且按照原告向三被告支付了借款，三被告应当按照约定利息各自的义务，被告段四女、连荣芳在支付部分本息后，尚欠借款本息没有按约支付构成违约，故对原告要求段四女、连荣芳支付尚欠借款本金33570元及借款利息2540元的诉讼请求本院予以支持。原告要求段四女、连荣芳从2019年7月17日始按照日利率0.9‰支付逾期罚息，本院认为，借贷双方在借款合同第四条约定“双方一致同意，乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息从逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取。”日0.9‰折合月利率约2.7%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”的规定，作为从事贷款业务机构，借款利息的约定不应超过年利率24%，合同中约定逾期原告有权收取日0.9‰的利息，该约定月利率为2.7%，超过民间借贷解释年利率24%（折算月利率2%）的规定。故对原告要求段四女、连荣芳从2019年7月17日按照日0.9‰支付的利息的诉讼请求不予支持，本院酌定从2019年7月17日按照月利率2%支付逾期当期借款支付利息。  依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段四女、连荣芳在判决生效10日内偿还原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司借款本金33570元，利息2540元；并从2019年7月17日始，以33570元为本金，月利率2%计算的逾期利息至本息付清之日；二、被告薛晓娟对上述借款本息承担连带偿还责任；三、驳回原告内蒙古中和农信农村小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费703元，公告费400元，由被告段四女、连荣芳、薛晓娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区呼和浩特市中级人民法院。                                                                                    审判长杨树祯                                                                                                   审判员白 娟                       人民陪审员 李明                                       二〇二〇年一月八日                                                              书记员朱 亭          附：相关法条《中华人民共和国合同法》  第六十条 当事人约定按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债务的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》  第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。  人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。