大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初8217号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行，住所地大连市沙河口区中山路486号，统一社会信用代码：91210204MAOQDKNY04。负责人：管祖为，行长。委托诉讼代理人：潘媛媛，辽宁智锐律师事务所律师。被告：齐艳红，女，1978年8月20日出生，汉族，住黑龙江省泰来县。被告：大连大实企业集团房屋开发有限公司，住所地大连市甘井子区红凌路187-3号，统一社会信用代码：91210200241067855P。法定代表人：王涛，经理。委托诉讼代理人：刘宇，辽宁东亚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周军，辽宁东亚律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行与被告齐艳红、大连大实企业集团房屋开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月11日立案后，依法组成合议庭，于2020年1月23日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行委托诉讼代理人潘媛媛、被告大连大实企业集团房屋开发有限公司委托诉讼代理人刘宇、周军到庭参加了诉讼。被告齐艳红经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：请求判令：1、解除原告与被告齐艳红签订的《个人消费贷款及担保合同》；2、被告齐艳红向原告返还本金723605.59元，利息罚息7303.97元（截至2019年9月3日）；3、被告齐艳红按照合同约定利率偿还自2019年9月4日起至还清欠款之日止的利息、罚息及复利；4、请求确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；5、被告齐艳红给付原告律师费8880元；6、被告大连大实企业集团房屋开发有限公司对被告齐艳红的上述债务承担连带赔偿责任；7、保全费、公告费由被告齐艳红、大连大实企业集团房屋开发有限公司承担。事实与理由：2017年5月9日，原告与被告签订《个人消费贷款及担保合同》，约定被告向原告借款76万元，借款期限25年，用于购买大连市甘井子区房产，按月归还贷款本息。被告大连大实企业集团房屋开发有限公司在合同约定的正式抵押登记手续办理完毕之前对合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担阶段性连带保证责任。合同签订后，原告依约定将借款转至被告账户，被告按期归还了部分本金及利息，截止2019年9月3日，被告多次逾期，至今仍未依约还款。故诉至法院。被告齐艳红未向法庭提交书面答辩意见。被告大连大实企业集团房屋开发有限公司辩称：原告对案涉房屋不具有优先受偿权，原告主张律师费没有任何法律依据，若原告与被告齐艳红解除贷款合同，我方按照合同规定该承担的责任同意承担。因此同意第一、六、七项诉讼请求，不同意第四、五项诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年4月27日，被告齐艳红（买受人）与被告大连大实企业集团房屋开发有限公司（出卖人）签订《商品房买卖合同》，约定买受人购买位于大连市甘井子区房屋，房屋建筑面积80.51平方米，金额为950018元，首付款190018元，买受人于2017年4月27日付清，余款76万元为银行按揭贷款，买受人自领取登记备案的商品房买卖合同之日起或收到出卖人通知后30日内将贷款划入出卖人指定账户中。合同还对双方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，被告齐艳红向被告大连大实企业集团房屋开发有限公司交付了190018元房屋首付款。2017年5月9日，原告（抵押权人、贷款人）与被告齐艳红（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及抵押合同》，合同编号为2199944Q117056559270，约定贷款人同意向借款人发放个人购置房屋的贷款76万元，用于购买位于大连市甘井子区的房屋，贷款期限300个月，自2017年5月9日至2042年5月9日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮10%执行，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按上述约定的利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按法律法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。被告齐艳红以其购买的位于大连市甘井子区房屋为案涉借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告大连大实企业集团房屋开发有限公司承担阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如满足本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同签订后，双方未办理案涉房屋的抵押登记。2015年12月25日，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连华南广场支行（甲方）与被告大连大实企业集团房屋开发有限公司（乙方）签订《开发商合作及担保协议》，约定甲方向符合甲方规定条件的自然人发放贷款，用于购买乙方开发并合法销售的项目名称为泊林映山，坐落于甘井子区红凌路的新建房屋，乙方提供连带责任保证，担保期限为贷款发放之日起至甲方取得正式抵押登记证明为止。在借款及担保合同约定的担保期限内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，甲方有权要求乙方协助催收，发生借款及担保合同约定的情形时，甲方有权要求乙方承担无条件连带清偿义务，并通过乙方直接支付和甲方扣收保证金等方式偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，甲方应在乙方偿还上述款项后协助乙方向借款人追索。合同签订后，2017年5月12日，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行将借款76万元转至被告齐艳红账户中，约定的年利率为4.41%，等额本息还款方式。被告借款后，未能按照合同约定履行还款义务，截止2019月9月3日，被告尚欠原告借款本金723605.59元，利息罚息7303.97元至今未偿还。另查，2019年9月6日，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行向本院出具《关于齐艳红借款机构与放款机构的情况说明》，内容为：我行提供证据中，借款机构为中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行，该机构系中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行的下辖分支机构，因放款权限为分行所有，故虽客户与支行签订合同，但放款机构为分行。中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行出具了《情况说明》，内容为：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行的下辖分支机构，所有会计业务均由分行统一办理，费用由分行缴纳，代理合同也均由分行统一签署，支行接受律师服务。中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行及中国邮政储蓄银行股份有限公司大连华南广场支行系中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行的下辖分支机构，因行内机构划分模式调整，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连华南广场支行已于2016年3月31日注销，该支行泊林映山业务均已转交至中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行办理。原告与辽宁智锐律师事务所签订《起诉类案件律师委托合同》，约定原告委托该律师事务所律师作为与被告案件的代理人。原告为此支付律师费8880元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人购房/购车借款及抵押合同》、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、《商品房买卖合同》、增值税普通发票、《关于齐艳红借款机构与放款机构的情况说明》、情况说明、《开发商合作及担保协议》、贷款还款流水清单、逾期明细、《起诉类案件律师委托合同》、律师费发票及当事人当庭陈述笔录等在案为凭，且经当庭质证和本院的审查，应予以采信。本院认为，原告与被告齐艳红签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》、原告与被告大连大实企业集团房屋开发有限公司签订的《开发商合作及担保协议》均是双方真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告齐艳红取得贷款后，应在约定的还款期内偿还欠款，而被告齐艳红未能在约定的还款期内偿还欠款，其行为已构成违约，应承担违约责任。截至2019年9月3日，被告齐艳红尚欠原告借款本金723605.59元、利息罚息7303.97元。现原告要求解除与被告齐艳红签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》并要求被告齐艳红偿还本金、支付利息、罚息、复利的请求合理、于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告齐艳红给付律师费、保全费的请求，根据合同约定，本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方按法律法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，原告因本案诉讼支付了律师费8880元和保全费4520元，现原告要求被告给付律师费8880元和保全费4520元的请求合理，本院予以支持。关于原告要求对被告齐艳红名下的大连市甘井子区房屋享有优先受偿权的请求，因案涉房屋并未办理抵押登记，因此，对于原告的该项请求，本院不予支持。关于原告要求被告齐艳红给付公告费的请求，因被告齐艳红未到庭应诉，公告费系原告为本案诉讼产生的必要的、合理的诉讼费用，被告理应返还原告，因此，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告大连大实企业集团房屋开发有限公司对被告齐艳红的上述债务承担连带赔偿责任的请求，根据原告与被告大连大实企业集团房屋开发有限公司签订的《开发商合作及担保协议》约定，被告大连大实企业集团房屋开发有限公司提供连带责任保证，担保期限为贷款发放之日起至原告取得正式抵押登记证明为止，案涉房屋并未办理抵押登记，原告未取得抵押登记证明，因此，被告大连大实企业集团房屋开发有限公司应对被告齐艳红的债务承担连带保证责任，故对原告的该项请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条第四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行与被告齐艳红于2017年5月9日签订的《个人购房/购车借款及抵押合同》；二、被告齐艳红于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行借款本金723605.59元及截止至2019年9月3日的利息罚息7303.97元，并自2019年9月4日起按《个人购房/购车借款及抵押合同》的约定向原告支付利息、罚息、复利至款项全部还清之日止；三、被告齐艳红于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行支付律师费8880元；四、被告齐艳红于判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行支付保全费4520元；五、被告齐艳红于判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大连沙河口区支行公告费600元；六、被告大连大实企业集团房屋开发有限公司对被告齐艳红的上述债务承担连带清偿责任；七、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费11198元（原告已预交），由被告齐艳红、大连大实企业集团房屋开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李丽莉人民陪审员  赵东升人民陪审员  刘 伟二〇二〇年一月二十三日书 记 员  赵家艺附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。