广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初25301号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：罗福孙，任银行行长。委托诉讼代理人：黄旭东，广东荆紫律师事务所律师。委托诉讼代理人：李吉明，广东荆紫律师事务所律师。被告：何少艳，女，1982年10月19日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区***************，公民身份号码******************。被告：周良平，男，1981年2月28日出生，汉族，住湖南省新田县********，公民身份号码******************。原告平安银行股份有限公司佛山分行（以下简称平安银行）与被告何少艳、周良平因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人黄旭东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行向本院提出诉讼请求:一、判决被告何少艳向原告偿还贷款本金134875.97元及欠息（暂计至2019年7月26日，利息12534.16元、罚息2592.61元、复利1008.27元，之后至实际清偿之日止的利息与复息均按罚息利率计算），本息暂共计151011.01元；二、判决本案律师费由两被告承担；三、判决被告周良平对上述债务承担连带清偿责任；四、判决本案的全部诉讼费用由两被告承担。（本案诉讼标的合计：151011.01元）事实和理由：一、签约情况，被告因子女教育的需求，向原告申请贷款。原、被告双方于2017年10月26日签订编号为平银佛山个信贷字2017第RL201********163号的《个人信用贷款合同》。该合同主要约定如下：原告向被告提供贷款200000元（第1.1条）；贷款期限为36个月，从2017年10月26日起至2020年10月26日止（第1.3条）；月利率（固定利率）为1.53%（第1.4.2条）；还款方式为按月等额还本付息法（第3.1条）；被告违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息（第5.2条）；被告有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；被原告宣布提前到期的贷款，原告有权对被告未归还的全部借款本金计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利（第5.3条）；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）（第5.4条）；若发生纠纷“向原告所在地人民法院提起诉讼”（第6.3条）。2016年10月25日，被告向原告出具《送达地址确认书》，确认其提供的“佛山市顺德区***************”为其有效的通讯地址，承诺原告、法院按此地址邮寄送达法律文书或文件发生退件的，退件之日起视为有效送达。二、贷款发放情况，上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款200000元。三、被告违约情况，自2019年1月26日起，被告何少艳开始发生还款逾期。原告多次催收，被告一直未按期还款。原告认为，依据原告与被告签订的合同约定，被告逾期偿还借款本息，已构成违约。原告作为债权人，有权宣布贷款全部到期，并提前收回已发放贷款本息和律师费等相关费用。被告周良平与被告何少艳系夫妻关系，本案债务发生于二人夫妻关系存续期间，且系二人为子女教育所负债务，故属于夫妻共同债务，应当由两被告连带清偿。原告为维护自身的合法权益，特向法院依法起诉，望判如所请。本院依法向被告何少艳、周良平送达起诉状副本和开庭传票，被告何少艳、周良平既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告何少艳、周良平没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.2017年10月26日，何少艳作为借款人，平安银行作为贷款人，双方签订了《个人信用贷款合同》原件一份，合同编号：平银佛山个信贷字2017第RL201********163号，合同约定贷款金额为200000元，贷款用途为子女教育，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.53%，还款方式为按月等额还本付息法；如任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按期支付的利息按逾期罚息利率计算复利；如何少艳违约，平安银行有权要求何少艳提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并承担平安银行实现债权所需费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。何少艳向平安银行提供《收款委托授权书》、《付款授权书》、出生证、结婚证、国家企业信用信息公示系统企业信息予以证明借款用途为用于子女教育。2.平安银行于2017年10月26日按约放款200000元，出具《个人贷款确认书》原件一份，并约定借款期限36个月，自2017年10月26日起至2020年10月26日止，贷款利率月利率1.53%，还款方式为等额还款法，贷款用途为子女教育。3.何少艳没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年1月26日开始出现逾期，平安银行主张何少艳截止2019年7月26日，尚欠贷款本金134875.97元、利息12534.16元、罚息2592.61元、复利1008.27元。4.陈村镇婚姻登记处出具《结婚登记审查处理表》原件一份，证明周良平、何少艳于2004年12月28日结婚。周良平、何少艳提供《出生医学证明》复印件一份，证明于2011年生育婚生儿子周某某。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告平安银行与被告何少艳签订的《个人信用贷款合同》合法有效，被告何少艳应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告何少艳拒不按照合同约定还款付息，合同期限自被告何少艳逾期之日虽未届满，原告有权要求被告何少艳提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，原告诉请被告何少艳清偿贷款本金134875.97元、利息12534.16元、罚息2592.61元、复利1008.27元（暂计至2019年7月26日），有事实与法律依据，本院予以支持；自2019年7月27日起，由于利息、罚息、复利总计超过年利率24%，显著背离原告实际损失，本院酌情予以调整为以尚欠贷款本金134875.97元为基数，利息、罚息、复利合计按年利率24%计算，超出部分不予支持。对于原告诉请律师费，原告未明确律师费的金额，亦未提供委托诉讼代理合同予以佐证，本院不予支持。对于原告诉请被告周良平对上述债务承担连带清偿责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。原告提供证据能够证明被告何少艳借款用于被告何少艳、周良平婚生子女的教育，可视为家庭日常生活需要所负的债务，应由被告周良平对被告何少艳的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告何少艳应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行清偿贷款本金134875.97元、利息12534.16元、罚息2592.61元、复利1008.27元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月26日，自2019年7月27日起以贷款本金134875.97元为基数，利息、罚息、复利合计按照年利率24%计至被告何少艳清偿之日止）；二、被告周良平对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3320.22元，减半收取计1660.11元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预付），由被告何少艳、周良平负担并直接向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇一九年十二月二十七日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳