辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初6698号原告：广发银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区中山广场3号。负责人：刘超举，系该行行长。委托诉讼代理人：吴昌寅，辽宁兴中律师事务所律师。委托诉讼代理人：李永娟，辽宁兴中律师事务所律师。被告：王声潮。原告广发银行股份有限公司大连分行诉被告王声潮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴昌寅到庭参加了诉讼。被告王声潮经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方签署的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；2、判令被告偿还贷款本金359228.97元并支付至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利（暂计至2018年8月14日利息28693.81元，罚息3616.33元，复利1566.26元。自2018年8月15日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利按照申请表约定计算）；以上合计：393105.37元。3、判令被告承担全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月3日，被告向原告提出个人信用贷款申请，并签署《生意人卡(生意红）申请表》，约定：被告向原告申请借款额度为人民币50万元的可循环贷款，借款额度期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月19日，以固定利率方式执行月利率1.5%计息，合同有效期内利率不变，逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收30%，按罚息利率计收复利。该申请表经原告审核通过后，原告与被告签署《个人信用贷款核准通知书（额度）》，约定授信额度为人民币40万元，贷款循环额度期限为2015年6月15日至2020年6月15日止，还款方式为等额本息，还款日期为每月19日，月利率为1.5%，还款及放款账号为62×××31。同时还签署了《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，贷款金额为40万元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。同时，条款中约定，借款人未按约定归还贷款本息，原告有权宣布借款全部提前到期，并有权要求借款人归还借款本息及相关费用。上述协议签署后，被告使用了该笔借款，但被告自2018年3月起，未按约履行还款义务。截至2018年8月14日尚欠贷款本金359228.97元及相应的利息、罚息、复利。依据双方的约定，鉴于被告未依约定偿还贷款本息的违约行为已构成根本违约，原告有权提前宣布借款提前到期，有权申请解除双方签署的申请书及核准通知书，并有权要求被告承担违约责任偿还本金并支付利息、罚息、复利等。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望依法裁判。被告王声潮经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年6月3日，被告王声潮向原告广发银行股份有限公司大连分行提交《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请贷款50万元人民币，用于生产经营；贷款期限为60个月，单笔贷款期限不超过36个月；还款方式为按月等额本息还款；其中关于广发银行股份有限公司个人信用贷款条款约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；贷款是否发放由贷款人审核决定，借款人最终所获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）及贷款用途取决于贷款人的贷款审核结果，以贷款人向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准，贷款的还款方式和还款日以借款人在申请表中填写的内容为准；贷款支付方式为自主支付；本条款项下的借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款的罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；在本条款有效期内，如遇国家对贷款利率及计结息方式等进行管制、干预，以致必须对本条款的上述约定进行调整，贷款人无需征得借款人同意即可按照国家的最新规定对利率条款进行修改；贷款人的放款行为无须借款人另行授权和确认，贷款人是否向借款人放款不构成本行违约，贷款资金为自主支付的，将借款金额划入借款人在本行开立的贷款放款账户；贷款资金为受托支付的，将借款金额划入借款人在本行开立的放款账户内，再从放款账户向借款人约定的受托支付对象进行支付。关于贷款人、借款人的权利义务条款以及违约责任条款和相应处理条款约定：借款人应按约定的期限向贷款人按时足额偿还借款本金和利息；在发生涉及诉讼、破产或其他贷款人认为可能对其债权产生不利影响的状况时，借款人应及时通知银行，并根据贷款人要求提前归还全部借款本息及承担全部费用；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，或者违反本条款承诺及约定的其他义务，贷款人有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同，宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权从借款人在本行及广发银行任何营业机构开立的账户中扣收依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；本申请表与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。被告王声潮在申请表上签字按手印。嗣后，原告经审核与被告王声潮签署《个人信用贷款核准通知书》（包括额度及单笔），约定：贷款授信循环额度为40万元人民币，额度有效期自2015年6月15日起至2020年6月15日止，单笔贷款金额为40万元人民币，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率即1.5%，贷款用途为采购五金工具，贷款支付方式为自主支付。通知书签署后，原告于2016年11月2日向被告王声潮发放贷款40万元人民币，于2017年1月2日向被告王声潮发放贷款25万元；于2017年8月10日向被告王声潮发放贷款6万元；于2017年11月27日向被告王声潮发放贷款4万元。截至2019年4月15日，被告王声潮尚欠原告借款本金共计359228.97元、利息28693.81元、罚息3616.33元、复利1566.26元；。本院所确认的上述事实，有原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（包括额度及单笔）、被告的身份证及户籍、结婚证复印件、个人对账单以及原告的陈述笔录在案为凭，这些证据已经本院审查，应当采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律及行政法规的禁止性规定，当属合法有效，双方之间的借款合同关系成立。被告王声潮向原告递交贷款申请表，并同意接受申请表中载明的个人信用贷款条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应按约及时履行相应的合同义务，不履行或履行义务有瑕疵，应承担相应的违约责任。截至2018年8月14日被告王声潮尚欠原告借款本金共计359228.97元、利息28693.81元、罚息3616.33元、复利1566.26元，构成违约。原告有权请求解除双方贷款合同，要求被告偿还所欠以上全部借款本金及利息、罚息和复利，并要求原告按《生意人卡（生意红）申请表》约定标准给付至实际付清之日止；被告王声潮经本院公告送达，期限届满后均未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司大连分行与被告王声潮签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》；二、被告王声潮偿还原告广发银行股份有限公司大连分行借款本金人民币359228.97元；三、被告王声潮给付原告广发银行股份有限公司大连分行截至2018年8月14日的欠款利息28693.81元、罚息3616.33元、复利1566.26元；四、被告王声潮按《生意人卡（生意红）申请表》约定利率标准给付原告广发银行股份有限公司大连分行自2018年8月15日起至还清全部借款本息之日止的利息、罚息、复利；上列二至三项中被告王声潮偿付原告广发银行股份有限公司大连分行之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；诉讼费7760元（含公告费560元），由被告王声潮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  岳静人民陪审员  杨立人民陪审员  王珏二〇二〇年一月二十二日书 记 员  高玉