广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0107民初14196号 原告：卢宗训，男，1976年12月11日出生，壮族，住南宁市。 被告：谭富中，男，1985年3月2日出生，壮族，住广西平果县。 被告：谭琦丹，女，1981年6月21日出生，壮族，住南宁市。 原告卢宗训与被告谭富中、谭琦丹民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月14日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员梁红灿独任审判，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告卢宗训到庭参加诉讼。被告谭富中、谭琦丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告卢宗训诉称：2017年2月18日，经协商，以原告为甲方，被告谭富中为乙方，被告谭琦丹为担保人，签订了一份《借款合同》。合同主要约定：“二、原告借人民币16000元给被告谭富中短期周转使用。（乙方签订本合同时已收到甲方款项，不另写收条）三、借款手续费从乙方使用本借款之日起按双方协商的利率计算本金（笔误，本金应为利息）和手续费。四、借款期限为五个月……五、在履行过程中发生争议，由双方当事人友好协商解决，也可由第三人调解。如协商调解不成的，可由任意一方依法向南宁市西乡塘区人民法院起诉或甲、乙双方任一方户籍所在地人民法院起诉。诉讼费及律师费由被告承担。”合同签订后，原告向被告谭富中交纳现金480元、转账15520元，合计16000元。借款期限届满后，经双方协商，于2017年7月18日双方又签订了续借款合同，合同期至2019年7月18日。但被告从2019年4月18日后不再履行合同。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判令：1、被告谭富中和被告谭琦丹共同偿还原告借款人民币16000元、利息400元（利息计算办法：以16000元为本金，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍暂计算至2019年7月18日，以后按此计算）；2、被告谭琦丹对上述借款承担连带偿还责任；3、诉讼费由二被告共同承担。 被告谭富中未作答辩，亦未提交证据。 被告谭琦丹未作答辩，亦未提交证据。 经审理查明：2017年2月17日，被告谭富中向原告卢宗训借款16000元，被告谭富中（乙方）与原告卢宗训（甲方）于当日签订了《借款合同》，该借款合同约定：一、借款用途。乙方谭富中从事合法经营活动，急需一笔短期周转资金。二、借款金额。甲方借人民币壹万陆仟元整（￥16000元）给乙方短期周转使用，双方在签定合同之日由甲方一次性将所借款项（已扣除乙方首次应付给甲方的手续费）存入乙方指定的银行账号（乙方签订本合同即认可收到甲方款项，不再另写收条）。三、借款手续费：从乙方使用本借款之日起，按双方协商的利率计算本金及手续费。按合同双方协商的还款日偿还本金。四、借款期限。借款期限为伍个月，时间从2017年2月18日起至2017年7月18日止，借款手续费为每月人民币肆佰捌拾元（￥480元），手续费按月支付，先支付后使用（首次手续费甲方直接从付给乙方的本金中扣除）。每个月的18日乙方需把手续费人民币480元存入甲方的账户。至2017年7月18日止，乙方要把本金人民币壹万陆仟元一次性还给甲方。甲方可视乙方履行本合同情况提前收回部分或全部本金，并通知乙方做还款准备。如乙方需提前还清欠款的也可以，如乙方提前还清本合同全部本金的，本合同自动终止。五、权利义务。甲方有权监督借款的使用情况，了解乙方的偿还能力等情况。乙方应如实提供身份证明等材料。乙方如不按合同规定使用及偿还借款，甲方有权提前收回所借款项，甲方同时有权从乙方及担保人所拥有的其它财产或共有财产中清偿直至抵扣完本合同的本金为止。担保人对本合同进行全程担保，直至乙方全部履行本合同完毕为止。如乙方无论由于任何原因不能按时履行本合同超过10天，甲方有权选择要求担保人立即履行对本合同的担保责任。乙方及担保人自动授权及同意并协助甲方到有关部门查询乙方及担保人的不动产资产及银行存款、有价证券等情况。在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由任意一方依法向南宁市西乡塘区人民法院起诉或甲方户籍所在地人民法院起诉。诉讼费及律师费等由乙方及担保人承担。《借款合同》还约定了其他事项。原告卢宗训在该借款合同甲方落款处签名，被告谭富中在该借款合同乙方落款处签名捺印，被告谭琦丹在该借款合同担保人落款处签名捺印。借款当日，原告卢宗训向被告谭富中的银行账户转账15520元。 另查明：2017年7月18日，借款期限届满后，被告谭富中仍未能偿还借款，故向原告提出续借24个月的请求，后得到原告的同意。当日原告卢宗训（甲方）与被告谭富中（乙方）签订了《续借款合同》，该续借款合同约定：一、续借款用途。乙方谭富中从事合法经营活动，需续借一笔短期周转资金。二、续借款金额。2017年2月18日甲方借人民币壹万陆仟元整（￥16000元）给乙方，已在签定合同之日由甲方一次性将所借款项（已扣除乙方首次应付给甲方的手续费）存入乙方指定的银行账号，现需续借24个月。三、借款手续费。续借款期限为24个月，时间从2017年7月18日起至2019年7月18日止，按照双方协商的利率偿还本息。从2017年7月18日起，每月的18日需把手续费存入甲方的账户。至2019年7月18日止，乙方要把本金人民币壹万陆仟元一次性还给甲方。甲方可视乙方履行本合同情况提前收回部分或全部本金，并通知乙方做还款准备。如乙方需提前还清欠款的也可以，如乙方提前还清本合同全部本金的，本合同自动终止。五、权利义务。甲方有权监督续借款的使用情况，了解乙方的偿还能力等情况。乙方应如实提供身份证明等材料。乙方如不按合同规定使用及偿还借款，甲方有权提前收回所借款项，甲方同时有权对乙方及担保人的其他财产及共有财产进行清偿直至抵扣完本合同的本金为止。担保人对本合同进行全程担保，直至乙方履行完毕本合同为止。如乙方无论由于任何原因不能按时履行本合同超过10天，甲方有权选择要求担保人立即履行对本合同的担保责任。乙方及担保人自动授权及同意并协助甲方到有关部门查询乙方及担保人的不动产资产及银行存款、有价证券等情况。本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，也可由任意一方依法向南宁市西乡塘区人民法院起诉或甲方户籍所在地人民法院起诉。诉讼费及律师费等由乙方及担保人承担。六、本合同自签订之日起生效，一式叁份，甲、乙双方及担保人各执壹份，与2017年2月18日签订的合同具有同等法律效力，本合同未做约定的，按照《中华人民共和国合同法》的有关规定执行。原告卢宗训在该续借款合同甲方落款处签名，被告谭富中在该续借款合同乙方落款处签名捺印，被告谭琦丹在该续借款合同担保人落款处签名捺印。 经法庭询问，原告陈述其与被告谭琦丹是通过朋友介绍认识的，认识了很多年了，被告谭富中是被告谭琦丹的弟弟，被告谭富中说要用钱处理事情，所以问其借钱，其要求被告谭琦丹担保才能借钱给被告谭富中，他们同意之后其就借钱给被告谭富中了。原告陈述借款合同约定的手续费每月480元是利息，其已经预先扣除了一个月的手续费480元。原告陈述被告的利息还到2019年4月份，后面的都没还，其就从2019年5月1日开始计算利息；被告此前每月只支付利息，没有还过本金；被告还利息都是微信、支付宝或者转账的，记录太久了有可能已经查不到了。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩和对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谭富中、谭琦丹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告为主张被告谭富中向其借款16000元的事实，提供《借款合同》、《续借款合同》、中国民生银行个人对账单等作为证据。原告提供的证据真实、合法，能够证明其陈述的事实，故本院对原告的证据予以采信，对其陈述的案件事实予以确认。被告谭富中向原告借款，借款合同合法有效，应受法律保护。现借款期限早已届满，被告谭富中仍未能偿还借款，已构成违约，原告有权要求其偿还借款。但根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”的规定，原告已从16000元借款中预先扣除480元作为一个月的利息，被告谭富中应当按照实际借款数额即15520元返还借款并计算利息，故原告实际出借的金额15520元应为本案借款的本金。综上，原告要求被告谭富中偿还借款本金16000元的诉请，于法无据，本院不予支持。本院确认的借款本金为15520元。 关于借款利息。《借款合同》虽约定了借款手续费为每月480元，但原告在庭审中自认合同约定的借款手续费每月480元是利息。可见《借款合同》约定的每月480元虽名为借款手续费，但实为借款利息。原、被告双方约定每月利息480元（本金为15520元），经换算月利率为3.09%，年利率为37.08%。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条第二款“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”的规定，原告请求支付的借款利息，《借款合同》有约定，且原告请求支付利息的年利率为中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍，并未超过法律规定的年利率标准，故原告请求被告支付借款利息的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。本院确认的借款利息以15520元为基数，从2019年5月1日起至本案生效判决确定的履行期限最后之日止，按照中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付。至于被告谭富中从2017年2月17日至2019年4月份已支付原告26个月的利息（每月利息均为480元），由于经换算双方约定的年利率为37.08%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，被告谭富中可另行起诉主张原告返还其已支付的超过年利率36%部分的利息。 关于担保责任。根据《借款合同》、《续借款合同》的约定：“如乙方无论由于任何原因不能按时履行本合同超过10天，甲方有权选择要求担保人立刻履行对本合同的担保责任”及“甲方同时有权从担保人所拥有的其它财产或共有财产中清偿直至抵扣完本合同的本金为止”，可知被告谭琦丹承担的是连带责任保证。且被告谭琦丹先后两次在《借款合同》和《续借款合同》上的担保人落款处签名，这表明为被告谭富中的借款向原告提供担保并承担连带责任保证是其真实的意思表示。故根据《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，原告请求担保人谭琦丹承担连带清偿责任的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告谭琦丹承担上述保证责任后，有权向债务人谭富中追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谭富中应向原告卢宗训偿还借款本金15520元； 二、被告谭富中应向原告卢宗训支付借款利息（以15520元为基数，从2019年5月1日起至本案生效判决确定的履行期限最后之日止，按照中国人民银行同期流动资金贷款利率的四倍分段计付）； 三、被告谭琦丹对被告谭富中的上述债务承担连带清偿责任。被告谭琦丹承担上述保证责任后，有权向债务人谭富中追偿。 案件受理费105元（原告已预交，已减半收取），由被告谭富中、谭琦丹共同负担。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户行：中国农业银行南宁市竹溪支行，帐号：20×××28。网银取款先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  梁红灿 二〇二〇年一月十三日 书记员  孙秋婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第三十二条第二款保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。