杭州市拱墅区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)浙0105民初10691号 原告：浙江中拓资产管理有限公司，住所地浙江省杭州市拱墅区莫干山路972号7幢。 法定代表人：周春，总经理。 委托诉讼代理人：温作潮，浙江杭天信律师事务所律师。 被告：白细芬，女，1984年9月24日出生，汉族，公民身份号码330327198409243024，住浙江省苍南县金乡镇东田路87-88号。 被告：陈启棒，男，1980年10月4日出生，汉族，公民身份号码330327198010040671，住浙江省苍南县金乡镇东田路87-88号。 被告：陈启明，男，1992年6月14日出生，汉族，公民身份号码330327199206140636，住浙江省苍南县金乡镇东田路158号。 被告：陈正宝，男，1992年11月30日出生，汉族，公民身份号码330327199211301334，住浙江省苍南县龙港镇水门村178号。 原告浙江中拓资产管理有限公司（以下称原告）为与被告白细芬、陈启棒、陈启明、陈正宝追偿权纠纷一案，于2019年12月5日向法院提起诉讼，并变更诉讼请求为：1、判令被告白细芬支付给原告垫付款102464.72元；2、判令被告白细芬支付违约金，违约金按年利率12%计算自起诉之日起至全部债务清偿完毕之日止；3、判令被告陈启棒、陈启明、陈正宝承担连带清偿责任；4、判令四被告承担本案诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 本院经审理认定：2018年6月21日，原告（甲方）与被告白细芬（乙方）签订了《信用卡透支分期付款服务合同》一份，合同约定：乙方因购买车辆未能一次性付款而需向银行申请办理信用卡，并将信用卡透支资金用以支付剩余款及其他费用。乙方经第三方推荐选择通过甲方为其提供向银行申请办理信用卡，要求甲方提供信用卡透支债务的担保、将购置车辆抵押给发卡银行的服务；透支本金106485元，手续费10116.08元；乙方发生一次未按时足额向发卡银行偿还分期款项的逾期，且经甲方催收后仍未足额偿还的，视为乙方违约，乙方违约，导致甲方保证金或其他款项被扣划造成垫付的，乙方应立即向甲方返还该垫付款，逾期应支付垫付金额每日千分之三的资金占用费和违约金。被告陈启棒作为乙方担保人在合同担保人处中予以了签字确认，并承诺：本人自愿为乙方全面履行本合同义务，承担连带还款责任。同日，被告陈启棒、被告陈启明、被告陈正宝均向原告出具担保函各一份，为上述合同项下的全部义务提供反担保，担保期限自2018年6月21日起至2023年6月20日止；担保的责任范围包括但不限于贷款本息、垫付款、垫付款利息、律师费等所有费用。本担保为不可撤销担保；保证方式为承担连带清偿责任。同日，被告白细芬与浙江萧山农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称城南支行）签订合同编号为FQZX-2018-ZTZC-2081的《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》一份，约定：被告白细芬向原告购买北京现代汽车一辆，交易总价为153000元，被告白细芬自行支付首付款46515元，向城南支行申请办理本合同项下的汽车分期付款业务取得透支金额，用于支付剩余交易款项，透支金额为106485元，被告白细芬通过其丰收信用卡（卡号为6222881330449523）用于办理本合同项下的汽车分期业务；城南支行负责将透支资金划入被告白细芬指定的原告公司开设在城南支行的账户内，同时被告白细芬承诺：城南支行将透支资金划入该指定账户后，即视同城南支行已经依据本合同的约定向被告白细芬提供了透支资金，被告白细芬将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，被告白细芬应自2018年8月9日起，每月9日前将当期应偿还的透支资金存入丰收信用卡账户，由城南支行从中直接扣款受偿；此外，被告白细芬应向城南支行支付手续费10116.08元，自2018年8月9日起，每月9日前将当期（还款期数亦为36期）应支付的手续费存入丰收信用卡账户，由城南支行从中直接扣款受偿。该合同还约定：如被告白细芬没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款，或者虽按时足额存入资金但因丰收信用卡被法院等有权机关冻结、扣划，导致城南支行无法全额扣款受偿的，城南支行有权向白细芬收取透支利息、复利、违约金等。如城南支行累计2期无法全额扣款受偿，其有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求白细芬立即偿还本合同项下全部债务。另被告白细芬自愿将案涉车辆向城南支行提供抵押担保。上述合同经各方当事人签字或盖章后生效。2018年6月21日，原告向城南支行出具一份担保承诺函，承诺自愿作为共同偿债人和担保人，对《丰收信用卡汽车分期付款业务/抵押合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的担保责任。然由于被告白细芬未能按约归还透支债务，为此，原告作为保证人于2018年10月12日代被告白细芬向城南支行支付垫付款6685.96元，于2019年2月14日支付垫付款6465.22元，于2019年4月15日支付垫付款7112.41元，于2019年6月14日支付垫付款7157.17元，于2019年8月13日支付垫付款7156.47元，于2019年10月15日支付垫付款7154.67元，于2019年11月18日支付垫付款63732.82元，共计105464.72元。据此，原告经向被告白细芬、陈启棒、陈启明、陈正宝催讨，被告除支付了3000元外，余款102464.72元一直未予支付，遂原告以追偿权纠纷为案由将四被告起诉来院。 本院认为，案涉的《信用卡透支分期付款服务合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。现原告作为保证人为债务人即被告白细芬的案涉债务已向债权人城南支行履行了代偿的担保义务，依法对被告城南支行享有追偿权。据此，被告白细芬应向原告支付的垫付款本金为102464.72元。由于被告白细芬未及时向原告支付垫付款，故应根据《信用卡透支分期付款服务合同》的约定向原告支付违约金。但合同约定的违约金的计付标准明显过高，而原告自愿调整至按年利率12%计算，本院予以准许。此外，被告陈启棒、被告陈启明、被告陈正宝作为反担保人，亦应对被告白细芬的涉案债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告白细芬支付给原告浙江中拓资产管理有限公司垫付款本金102464.72元，并以102464.72元作为计算基数，按照年利率12%的标准支付自2019年12月5日起至款项实际付清时止的违约金，于本判决生效之日起十日内履行完毕。 二、被告陈启棒、被告陈启明、被告陈正宝对被告白细芬的上述第一项应付款承担连带责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1205元，由被告白细芬负担，被告陈启棒、被告陈启明、被告陈正宝对此承担连带责任。 原告浙江中拓资产管理有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告白细芬、被告陈启棒、被告陈启明、被告陈正宝于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于杭州市中级人民法院，并向杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 石红 二〇二〇年一月十九日 代书记员 王慧