上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初54264号原告：上海汽车集团财务有限责任公司，住所地上海市，注册地中国(上海)自由贸易试验区华京路XXX号三层317室。法定代表人：陈志鑫，董事长。委托诉讼代理人：王殿红，上海申浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：詹玉，上海申浩律师事务所律师。被告：公建华，男，1968年7月12日出生，汉族，住山东省。被告：杨中英，女，1968年2月29日出生，汉族，住山东省。委托诉讼代理人：公建华(系杨中英丈夫)，男，1968年7月12日出生，汉族，住山东省。原告上海汽车集团财务有限责任公司与被告公建华、被告杨中英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹玉、被告公建华到庭，被告杨中英委托诉讼代理人公建华代为参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告公建华、被告杨中英归还原告借款本金60,168.01元，支付原告利息541.44元、逾期利息952.43元(上述利息暂计算到2019年10月8日)，并以上述本金、利息之和为基数偿付至实际清偿之日止的逾期利息；2.原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：2017年7月，被告公建华、被告杨中英与原告签订《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件一份，约定被告公建华、被告杨中英向原告贷款130,000元，用于购买临沂金羊汽车销售服务有限公司经销的大众汽车牌乘用车(车辆型号SVW6451EED，车架号LSVXZ65N3HXXXXXXX)一辆；还款方式采用分期还款方式，为每月等额还款法，共36期，还款日期为自2017年8月起的每月26日；贷款利率为固定利率，年利率为13.18%。固定方式：中国人民银行基准利率上浮843个基本点(此利率在贷款期限内不作调整)，中国人民银行基准利率是指2015年10月24日中国人民银行同档次贷款基准利率(年利率为4.75%)。另外，原、被告约定，如果借款人没有发生不按时还款或其他违约情形，合同期内贷款利息由贷款人按照年利率水平4.5948%让利，借款人按照3.4800%的年利率水平支付部分正常贷款利息，其余正常贷款利息部分由第三方负担。如果借款人发生贷款逾期不还或其他违约情形，贷款人对贷款本息收取逾期息和罚息的，逾期息和罚息由借款人承担，借款人未按时还款，借款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利率为贷款利率的150%即逾期年利率为19.77%。被告公建华以所购车辆作为贷款抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约放款，被告公建华、被告杨中英自2019年3月起贷款出现逾期，经原告催讨，仍未还款，依据合同被告公建华、被告杨中英构成违约，截止至2019年10月8日，被告公建华、被告杨中英尚欠原告贷款本金60,168.01元，利息541.44元、逾期利息952.43元。被告公建华、被告杨中英共同辩称，不同意原告的诉讼请求。2019年3月至6月，被告委托朋友张建华、公建国代为还款，被告未将归还的款项全部予以抵扣。另外，签订合同时未约定利息，对原告主张的利息亦不予认可。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。另查明，《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件还约定，借款人发生未按合同附件《还款计划表》列明期限和金额偿还贷款本金、利息或其他违约情形，原告有权宣布全部借款立即到期、限期偿还或从其在指定银行的扣款帐户内扣收贷款本息及其他费用；依法处理借款人、抵(质)押人提供的部分或全部抵押物、质物或要求保证人承担保证责任；依法提起诉讼或以其他方式追偿，实现债权的任何费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费、服务费、手续费)由借款人承担。又查明，合同约定“本当事方签字表所列明的借款人(共同借款人)、抵押人的地址或居住地址为各方接受书面通知、法院诉讼文书的有效送达地址，任何一方上述地址发生变更，有义务书面通知贷款人新的地址，该地址为新的送达地址。如果发生地址变更的一方，未及时通知贷款人地址变更，则按原地址邮寄送达相关书面通知、法院诉讼文书仍具有法律效力。因受送达人自己提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知贷款人、受送达人拒绝签收，导致书面通知、法院诉讼文书未能被受送达人实际接受的，书面通知、法院诉讼文书退回之日视为送达之日。上述特别约定条款，贷款人已经采取合理的方式提请借款人(共同借款人)、抵押人注意，并对该条款予以了说明。”被告公建华、被告杨中英在签字表中注明的居住地址为山东省临沂市费县石井镇葛针园村XXX号。本院向前述约定地址送达法律诉讼文书。审理中，原告确认2019年12月6日(即法律诉讼文书送达日)为宣布借款到期日。截止至该日，被告公建华、被告杨中英尚欠原告借款本金60,168.01元、利息748.10元、逾期利息1,811.86元。另，庭审中，经原告进一步举证后，被告公建华对原告提供的《个人汽车贷款合同》、《汽车抵押合同》、《借款凭证》、《放款凭证》表示无异议，但对原告提供的《欠款情况单》有异议，对金额不认可，认为被告于2017年7月30日、2017年8月31日、2017年9月30日、2017年12月31日、2018年2月26日、2018年3月1日分别转账至中国银联股份有限公司上海分公司(账号为XXXXXXXXXXXXXXXXX)账户下的款项均系用于归还原告的款项，但未提供证据证明该款项与本案涉案贷款的关联性。原告对此亦不予认可。本院认为，当事人各方之间签订的《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应遵守。被告公建华、被告杨中英未按约定归还借款，构成违约，应承担相应的责任。原告要求按照《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件的约定提前收回全部借款，并要求被告公建华、被告杨中英支付利息及逾期利息的请求符合合同约定，本院予以支持。原告作为抵押权人依法可要求被告公建华以抵押物承担抵押担保责任。对于送达地址的特别约定系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，依据诚实信用原则应当认定有效。审理中，两被告主张其转账至中国银联股份有限公司上海分公司的款项系归还本案系争借款，但无论从收款方账户还是转账金额、转账时间来看，均无法与涉案贷款一一对应，两被告亦未能提供进一步证据佐证其主张，本院难以采信。两被告与中国银联股份有限公司上海分公司的相关款项纠纷，可另行起诉。另，关于利息，双方明确在合同约定具体利率，两被告的主张缺乏事实依据，本院亦难以采信。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下：一、被告公建华、被告杨中英应于本判决生效之日起十日内归还原告上海汽车集团财务有限责任公司借款本金60,168.01元、截至2019年12月6日止的利息748.10元、逾期利息1,811.86元，并以上述本金、利息之和即60,916.11元为基数按《个人汽车贷款合同、汽车抵押合同》及附件约定的逾期利率支付原告上海汽车集团财务有限责任公司从2019年12月7日起至实际清偿之日止的逾期利息；二、被告公建华、被告杨中英届期不履行上述付款义务的，原告上海汽车集团财务有限责任公司可与被告公建华协议，以大众汽车牌乘用车(车辆型号SVW6451EED，车架号LSVXZ65N3HXXXXXXX)折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押物所有权人所有，不足部分由被告公建华、被告杨中英继续清偿。案件受理费1,368.20元，减半收取计684.10元，由两被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  刘婷二〇二〇年一月二十二日书记员  葛钒附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。