上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初87752号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号XXX层。负责人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：赵宁，男。委托诉讼代理人：李梦娜，北京大成(上海)律师事务所律师。被告：李兴宝，男，1972年4月13日出生，汉族，住福建省。被告：黄明丽，女，1979年11月21日出生，汉族，住福建省。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告李兴宝、黄明丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人赵宁、李梦娜、被告李兴宝到庭参加诉讼。被告黄明丽经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告归还原告贷款本金人民币999,759.50元；2.判令两被告向原告支付截至2019年7月30日的利息5,715元、罚息12.03元、复利29.40元，并以上述本息之和1,005,474.50元为基数计算自2019年7月31日起至实际清偿之日止的罚息、复利，按原告与两被告签署的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》约定的标准计算；3.判令被告李兴宝以其所有的位于上海市嘉定区棋盘路XXX弄XXX号XXX室的房屋，为两被告的上述第1、2项债务承担抵押担保责任，并判令在两被告不能偿还上述债务时，原告有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在105万元的范围内优先受偿；4.本案的诉讼费等费用全部由两被告承担。事实和理由：两被告因消费需要向原告申请贷款，原告经审核同意，于2017年6月25日与两被告签订了合同编号为平银(上海)个循抵字(2017)第RLXXXXXXXXXXXXXX号的《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》，被告李兴宝、黄明丽为借款人，被告李兴宝为抵押人；原告向两被告提供105万元的个人循环授信额度，额度期限为240个月；贷款期限自2017年7月12日起至2037年7月12日止，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%，即年利率为6.86%，利率调整方式为按年调整，还款方式为等额还款，每月结息日为贷款发放日的对应日；被告李兴宝以其名下所有的坐落于上海市嘉定区棋盘路XXX弄XXX号XXX室的房屋为自己的贷款提供抵押担保，抵押担保的债务本金最高债权限额为105万元，抵押担保的范围包括被告所应承担的全部债务(包括或有债务)本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。双方于2017年6月30日办理了所涉房地产的抵押登记。同日，被告李兴宝、黄明丽签署并提交了《付款授权书》，向原告申请放款，原告经审核批准后，于2017年7月12日依约向被告放款105万元。现由于两被告未按约定归还欠款，依据《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》第二十条，两被告违约的，原告有权宣布两被告在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求两被告立即偿还部分或全部已发放授信本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，被告的行为已构成违约，因而涉诉。被告李兴宝辩称，对原告的诉讼请求无异议。被告黄明丽未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》、不动产登记证明、《补充协议》、《付款授权书》、平安银行零售信贷出账确认书、特种转账贷方传票、个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等证据，经本院对原告提供的证据进行审查，认为该等证据符合法律规定的证据条件，故本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，2017年6月25日，原告与两被告签订了《补充协议》，约定两被告的“上海市嘉定区棋盘路XXX弄XXX号XXX室”地址为其司法送达地址。截至2019年7月30日，被告李兴宝、黄明丽仍欠原告贷款本金999,759.50元、利息5,715元、罚息12.03元、复利29.40元。本院认为，原告与被告李兴宝、黄明丽签订《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》系双方当事人的真实意思表示，且于法无悖，故依法成立有效，各方当事人理应恪守。原告依约发放贷款，两被告届期未履行还款义务，已构成违约，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求两被告归还剩余借款本金并支付相应的利息、罚息及复利。被告李兴宝作为借款人，对原告的诉讼请求无异议，本院依法予以确认。被告李兴宝作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，故应对其上述债务在合同约定的抵押范围内承担相应的抵押担保责任。被告黄明丽经本院依法传唤，未到庭应诉，应视为放弃其庭审中享有的抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李兴宝、黄明丽应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金999,759.50元；二、被告李兴宝、黄明丽应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司上海分行截至2019年7月30日的利息5,715元、罚息12.03元、复利29.40元以及自2019年7月31日起至实际清偿之日止的罚息和复利(其中罚息以本金999,759.50元为基数，复利以利息5,715元为基数，按照涉案《个人循环授信额度合同(含最高额抵押条款)》约定的计算方式计算)；三、原告平安银行股份有限公司上海分行可以与被告李兴宝协议，以被告李兴宝名下位于上海市嘉定区棋盘路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额105万元范围内用于清偿被告李兴宝、黄明丽上述第一、二项付款义务，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李兴宝所有，不足部分由被告李兴宝、黄明丽继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,849元，减半收取计6,924.50元，保全费5,000元，共计11,924.50元，由被告李兴宝、黄明丽共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  孔燕萍二〇二〇年一月二十日书记员  马 婷附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。