四川省攀枝花市东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0402民初4389号 原告：攀枝花市商业银行股份有限公司炳草岗支行，住所地，四川省攀枝花市东区炳草岗大街4号，统一社会信用代码：915104002043591469。 负责人：陈静，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄尧，男，1992年9月10日出生，汉族，系该行员工，住四川省攀枝花市东区。 委托诉讼代理人：单铃，女，1982年4月15日出生，系该行员工，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：攀枝花一立矿业股份有限公司，住所地，四川省盐边县桐子林镇，统一社会信用代码：91510400733392072F。 法定代表人：赵一刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈丽，女，1975年5月4日出生，该公司员工，汉族，住四川省攀枝花市仁和区。 被告：攀枝花昆钢集团有限公司，住所地，四川省盐边县红格镇，统一社会信用代码：91510422MA6210HK7Q。 法定代表人：马福辉，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：叶远献，男，1977年12月9日出生，汉族，系该公司员工，住云南省昆明市安宁市。 委托诉讼代理人：王超，男，1988年4月24日出生，汉族，系该公司员工，住云南省安宁市。 被告：凉山州一立矿业有限责任公司，住所地，四川省会理县城农行，统一社会信用代码：91513425775804274P。 法定代表人：赵一刚，该公司董事长。 被告：攀枝花一立钒钛有限公司，住所地，四川省盐边县新九乡坪田合作社，统一社会信用代码：91510422708924209M。 法定代表人：杨雪贵，该公司董事长。 被告：赵一刚，男，1959年3月19日出生，汉族，系攀枝花一立矿业股份有限公司、凉山州一立矿业有限责任公司法定代表人，住四川省成都市武侯区。 被告：赵亚钢，男，1962年9月25日出生，汉族，住四川省攀枝花市东区。 被告：杨学贵，男，1963年5月24日出生，仡佬族，住四川省盐边县。 以上五被告共同委托诉讼代理人：陈丽，女，住四川省攀枝花市仁和区，系攀枝花一立矿业股份有限公司员工。 原告攀枝花市商业银行股份有限公司炳草岗支行（以下简称商行炳支）与被告攀枝花一立矿业股份有限公司（以下简称一立矿业）、攀枝花昆钢集团有限公司（以下简称昆钢公司）、凉山州一立矿业有限责任公司（以下简称凉山一立公司）、攀枝花一立钒钛有限公司（以下简称一立钒钛）、赵一刚、赵亚钢、杨学贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日作出（2019）川0402民初472号民事判决，商行炳支不服判决上诉，四川省攀枝花市中级人民法院于2019年10月29日作出（2019）川04民终894号民事裁定书，裁定撤销原判决，发回重审。本院于2019年11月13日立案，依法另行组成合议庭，审理中，原告申请变更诉讼请求，本院予以准许，并于2019年12月11日公开开庭审理了本案，原告商行炳支的委托诉讼代理人黄尧、单铃，被告一立矿业、凉山一立公司、一立钒钛、赵一刚、赵亚钢、杨学贵的共同委托诉讼代理人陈丽，被告昆钢公司的委托诉讼代理人叶远献、王超到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行炳支向本院提出诉讼请求：1．判令被告一立矿业偿还借款本金16784300元以及至清偿之日止的全部应付利息、复息、罚息；2．判令原告对被告凉山一立公司的抵押物在担保范围内拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3．判令被告昆钢公司对上述借款本息承担8951600元连带清偿责任；4．判令被告一立钒钛、凉山一立公司连带清偿上述借款本息；5．判令被告赵一刚、赵亚钢、杨学贵连带清偿上述借款本息；6．本案诉讼费由各被告承担。审理中，原告商行炳支将第1项诉讼请求变更为：判令被告一立矿业偿还借款本金16780000元及至清偿之日止全部应付罚息（其中截止2019年11月19日为1159122.83元）。其余诉讼请求未变更。 事实和理由：原告与被告一立矿业于2015年9月22日签订《授信合同》，约定授信额度2300万元，授信期限自2015年9月22日起至2017年9月22日止。同日，被告凉山一立公司与原告签订《最高额抵押合同》，被告凉山一立公司自愿以其拥有的四川省会理县水绿箐铁矿采矿权提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，被告凉山一立公司与原告签订《最高额抵押合同》，被告凉山一立公司自愿以其拥有的四川省会理县水绿箐铁矿探矿权提供抵押担保。同日，被告昆钢公司与原告签订《最高额保证合同》，被告昆钢公司自愿对该笔债务承担8951600元连带保证责任。同日，被告一立钒钛、凉山一立公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵分别与原告签订《最高额保证合同》，自愿对该笔债务承担连带保证责任。根据《授信合同》约定，原告与被告一立矿业签订《流动资金借款合同》，约定原告向被告一立矿业发放流动资金贷款1700万元，借款期限自2016年11月24日起至2017年9月22日止，借款年利率7.76%。按照《流动资金借款合同》的约定，原告于2016年11月24日向被告一立矿业发放了贷款。原告履行约定义务后，被告一立矿业在借款期限届满后不予归还借款和所欠利息，其余被告也未按照约定履行担保义务。原告遂诉至本院，请求判如所诉。 被告一立矿业、凉山一立公司、一立钒钛、赵一刚、赵亚钢、杨学贵一致辩称，认可原告的事实理由和诉讼请求，对此无异议。 被告昆钢公司辩称，1.201677091L1D000030的流动资金借款合同（以下简称30号合同）系编号为201477091L2D000259的流动资金借款合同（以下简称为259号合同）项下的从合同，并不是案涉授信合同项下的借款合同，昆钢公司无需就30号合同产生的债务根据授信合同对应下的最高保证合同承担保证责任，一立矿业根据30号借款合同以借新还旧的方式向原告筹借的1700万元是用于偿还259号借款合同项下的债务1700万元，原告与一立矿业虽然从形式上前后签订了两份借款合同，但实质上30号借款合同是对259号借款合同的变更及补充，30号借款合同是259号借款合同的从合同，案涉的授信合同签订后，一立矿业与原告并未根据该授信合同实际开展贷款及敞口风险业务，原告根据授信合同项下以昆钢公司签署的最高额保证合同约定，主张昆钢公司承担保证责任无事实依据；2．即便30号借款合同是案涉授信合同项下的借款合同，昆钢公司也应只就该借款合同形成的债务余额的38.92%承担保证责任，昆钢公司根据2015年9月22日与原告签署的最高额保证合同，提供担保的债权金额为895.16万元，系按照持股一立矿业的股权比例38.92%提供担保，因此，昆钢公司也只能在持股比例38.92%的范围内对一立矿业的债务承担连带保证责任，综上，原告对昆钢公司的诉请无事实依据及法律依据，请求法院驳回原告对我方的诉请。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的原告举示的《授信合同》《流动资金借款合同》《借款支取凭证第四联（卡片账）》、被告一立矿业2015年9月1日《股东大会通知》、被告一立矿业2015年9月17日《股东大会决议》、被告昆钢公司2015年9月1日《董事会通知》、被告昆钢公司2015年9月17日《董事会决议》、《最高额保证合同》6份、《最高额抵押合同》2份、《采矿权抵押备案通知书》《贷款台账》，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年9月22日，甲方（授信人）商行炳支与乙方（受信人）一立矿业签订编号为201577091S2D000097的《授信合同》，约定：甲方向乙方提供最高额度授信为2300万元，授信期限自2015年9月22日起至2017年9月22日止；授信额度包括贷款额度和风险敞口额度；在授信期间和最高额度内，乙方可随时向甲方申请使用授信额度。 同日，甲方（债权人）商行炳支分别与乙方（保证人）昆钢公司、一立钒钛、凉山一立公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵签订《最高额保证合同》，约定：鉴于甲方依据编号为201577091S2D000097的《授信合同》已经或将要向债务人一立矿业提供一系列授信，乙方自愿为甲方依上述合同及依据该合同已经或将要签署的单项合同（统称为主合同）而对债务人享有的债权提供最高额保证担保；乙方自愿为债务人自2015年9月22日起至2017年9月22日（与授信期限一致）止，依上述合同而实际形成的债务的最高余额（含贷款及风险敞口）及保证范围的其他债务金额之和提供最高额保证担保，其中昆钢公司担保额为8951600元，一立钒钛、凉山一立公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵担保额为2300万元；保证范围为主债权确定日前（包括当日）发生的主债权及其持续至乙方承担责任时产生的利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项和甲方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等其他费用）；本合同项下保证担保的范围，不因甲方享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；保证期间为主合同确定的债务履行期限届满之日起两年；乙方提供的保证为连带责任保证；主合同债务人未按主合同约定履行全部或部分债务的（包括主合同约定主合同债务提前到期的情形），甲方有权要求乙方按本合同约定承担责任；无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效，不论其他担保是否由债务人自己提供、甲方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，乙方在本合同项下的担保责任均不因此减免，甲方均可直接要求乙方依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，乙方不得提出任何异议。 同日，甲方（抵押权人）商行炳支与乙方（抵押人）凉山一立公司签订编号为201577091Ｓ2Ｄ000097-1的《最高额抵押合同》，约定：鉴于甲方作为授信人依据编号为201477091Ｌ2Ｄ000259的《流动资金借款合同》、编号为201577091Ｓ2Ｄ000097的《授信合同》，已经或将要向受信人一立矿业提供一系列授信，乙方自愿为上述受信人以上述合同与甲方形成的债务提供最高额抵押担保；乙方自愿为金额4100万元，期限至2017年9月22日的下列主债权提供最高额抵押担保，一是为受信人一立矿业自2015年9月22日起至2017年9月22日止，与甲方依据本合同而订立的一系列主合同而实际形成的债务的最高余额折合2300万元提供最高额抵押担保，二是为甲方依据编号为201477091Ｌ2Ｄ000259号的《流动资金借款合同》向一立矿业发放的贷款金额为1800万元提供最高额抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下的全部债务本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、受信人应向授信人支付的其他款项、甲方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有受信人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；若抵押权实现时，实际处理抵押物的净收入不足以清偿抵押担保范围金额时，乙方对差额部分承担连带清偿责任。抵押物为：位于四川省会理县水绿箐铁矿采矿权1宗，权证号为Ｃ5××82。2015年10月20日，商行炳支、凉山一立公司为上述抵押物办理了抵押备案。 同日，甲方（抵押权人）商行炳支与乙方（抵押人）凉山一立公司签订编号为201577091S2D000097-2的《最高额抵押合同》，约定：鉴于甲方作为授信人依据编号为201477091L2D000259的《流动资金借款合同》、编号为201577091S2D000097的《授信合同》，已经或将要向受信人一立矿业提供一系列授信，乙方自愿为上述受信人以上述合同与甲方形成的债务提供最高额抵押担保；乙方自愿为金额4100万元，期限至2017年9月22日的下列主债权提供最高额抵押担保，一是为受信人一立矿业自2015年9月22日起至2017年9月22日止，与甲方依据本合同而订立的一系列主合同而实际形成的债务的最高余额折合2300万元提供最高额抵押担保，二是为甲方依据编号为201477091L2D000259号的《流动资金借款合同》向一立矿业发放的贷款金额为1800万元提供最高额抵押担保；抵押担保的范围为主合同项下的全部债务本金及利息（包括复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、受信人应向授信人支付的其他款项、甲方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；本合同项下抵押担保的范围，不因甲方享有受信人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响；若抵押权实现时，实际处理抵押物的净收入不足以清偿抵押担保范围金额时，乙方对差额部分承担连带清偿责任。抵押物为：位于四川省会理县水绿箐探矿权1宗，权证号为T51320080302004774。 2016年11月24日，甲方（贷款人）商行炳支与乙方（借款人）一立矿业签订编号为201677091L1D000030的《流动资金借款合同》，约定：本合同为编号为201577091S2D000097的《授信合同》项下的单项借款合同；借款金额为1700万元，借款期限自2016年11月24日起至2017年9月22日止，用于归还甲乙双方于2014年11月25日签订的编号为201477091L2D000259号《流动资金借款合同》项下的借款；借款利率为固定年利率7.76%，在借款期限内（不含展期），该利率保持不变；贷款利息自贷款转到双方约定的贷款发放账户之日起计算；如乙方不能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利；本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第二十日；乙方应于2017年9月22日偿还全部借款本金；乙方到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，甲方有权限期清偿，同时甲方对乙方逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的复利；借款期内乙方不能按期支付的利息按本合同约定的利率加收50%。2016年11月24日，商行炳支向一立矿业发放了借款1700万元。 同时查明，2015年9月17日，一立矿业召开股东大会，作出决议：同意一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万元，期限2年；同意一立矿业全资子公司凉山一立公司以位于四川省会理县的水绿箐铁矿采矿权、探矿权为一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万元，期限2年，提供最高额抵押担保；同意一立矿业全资子公司凉山一立公司以位于四川省会理县的水绿箐铁矿采矿权、探矿权，为一立矿业在2014年11月25日与商行炳支签订的编号为201477091L2D000259号《流动资金借款合同》项下的借款1800万元提供最高额抵押担保；同意一立矿业的全资子公司凉山一立公司、一立钒钛为一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万元，期限2年，提供连带责任保证担保；同意由昆钢公司以持有的一立矿业的股份比例为一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万元，期限2年，提供连带责任保证担保，承担8951600元的担保责任；同意由股东赵一刚、赵亚钢、杨学贵、张颖先为一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万元，期限2年，提供连带责任保证担保。 2015年9月17日，昆钢公司召开董事会，作出决议：同意昆钢公司以持有的一立矿业股份比例（占比38.92%），为一立矿业向商行炳支申请综合授信2300万，期限2年，提供连带责任保证担保，承担8951600元担保责任。 另查明，至本案庭审结束时，一立矿业仅偿还本金30万元及利息，剩余本金16780000元未偿还。 本院认为，原告与各被告之间签订的《授信合同》《流动资金借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》，均系当事人真实意思表示，内容无悖于现行法律法规的禁止性规定，均属有效合同，合同各方均应按照约定履行各自义务。被告一立矿业向原告申请借款，原告依约履行了放款义务，被告一立矿业应当按照合同约定及时足额偿还借款本息，逾期未偿清的，还应当按照合同约定支付罚息。原告要求被告一立矿业按合同约定偿还借款本金16780000元，以及截止到2019年11月19日的罚息1159122.83元，同时以逾期未偿还的借款本金为基数，按照合同利率加收50%（即年利率11.64%）支付自2019年11月20起至借款本息偿清之日止的罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告一立钒钛、凉山一立公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵自愿为被告一立矿业提供最高额保证担保，应对被告一立矿业的上述债务在最高额保证担保范围内承担连带保证责任。被告凉山一立公司以其持有的采矿权、探矿权提供抵押，但仅对采矿权办理了抵押备案，探矿权未办理抵押备案。矿产资源作为土地附着物，探矿权、采矿权抵押应遵循登记生效主义原则，抵押权应自登记时设立。在法律、行政法规尚未明确矿业权抵押登记部门的情况下，国土资源部门依据部门规章或地方性法规办理的矿业权抵押备案，可视为矿业权抵押登记，矿业权抵押权自备案时设立。因此，原告有权就被告凉山一立公司抵押的采矿权在最高额抵押担保范围内就被告一立矿业应当偿还的债务优先受偿。对被告凉山一立公司持有的探矿权，因未办理抵押备案，原告不因此享有优先受偿权。 对双方争议的昆钢公司是否应当承担最高额保证责任的问题，被告昆钢公司提出以下抗辩主张：1.30号流动资金借款合同系编号为259号的流动资金借款合同项下的从合同，并不是案涉授信合同项下的借款合同，昆钢公司无需就30号合同产生的债务根据授信合同对应下的最高保证合同承担保证责任；2．昆钢公司根据2015年9月22日与原告签署的最高额保证合同，提供担保的债权金额为895.16万元，系按照持股一立矿业的股权比例38.92%提供担保，所以，即便30号合同是案涉授信合同项下的借款合同，昆钢公司也应只就该借款合同形成的债务余额的38.92%承担保证责任。对此，本院认为，首先，民事权利的放弃必须采取明示的意思表示才能发生法律效力，默示的意思表示只有在法律有明确规定及当事人有特别约定的情况下才能发生法律效力，不宜在无明确约定或者法律无特别规定的情况下，推定当事人对权利进行放弃。具体到本案，原告与昆钢公司签订《最高额保证合同》约定原告依据编号为201577091S2D000097的《授信合同》向债务人一立矿业提供一系列授信，昆钢公司自愿为原告依上述合同及依据该合同已经或将要签署的单项合同（统称为主合同）而对债务人享有的债权提供最高额保证担保，在原告与一立矿业签订的30号合同明确约定该合同属于编号为201577091S2D000097的《授信合同》项下的单项借款合同，且本案诉争借款合同（30号合同）签订时间及贷款发放时间均在昆钢公司签订的《最高额保证合同》约定的决算期内（2015年9月22日至2017年9月22日），原告未以明示方式放弃昆钢公司提供的最高额保证的情况下，昆钢公司仍是该诉争借款合同的最高额保证人。其次，《中华人民共和国担保法》第五十九条规定“本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条规定“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”根据上述规定，保证人在最高额保证合同中愿意为主债务双方业务往来中承担最高额度的保证责任。主合同双方之间在合同约定的决算期内形成的债权债务是不确定的，一旦约定的债务决算期结束，担保的债权才能最终确定，有可能高于或低于保证债权额度，而保证人只对合同约定在最高额度内的债权承担保证责任，高于保证债权额度的将不承担责任。即最高额保证额度应以合同约定为准，本案中，原告与昆钢公司签订的《最高额保证合同》中明确约定最高保证额为895.16万元，即便该金额系按照授信额度以昆钢公司持有一立矿业的持股比例38.92%计算得来，也不能因此认定昆钢公司按照该持股比例在已产生的债权范围内承担保证责任，因为如决算期内已产生的债权较授信额度减少，昆钢公司按照持股比例承担担保责任可能导致保证额度内保证范围缩小，显然违背了出具担保的初衷，昆钢公司应依约在合同约定的最高保证额895.16万元内承担保证责任。基于此，被告昆钢公司的上述抗辩意见，缺乏法律依据，本院不予采纳。原告向昆钢公司主张权利并未超过合同约定的保证期间，故昆钢公司应依约在其承诺的最高债权限额内为一立矿业对原告的欠债承担连带保证责任。 综上，原告商行炳支的诉讼请求，本院予以部分支持。被告昆钢公司的抗辩意见，本院不予采纳。本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条第五十九条、第六十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、攀枝花一立矿业股份有限公司于本判决生效之日起十五日内一次性向攀枝花市商业银行股份有限公司炳草岗支行偿还借款本金16780000元以及截止到2019年11月19日的罚息1159122.83元，共计17939122.83元，同时以逾期未偿还的借款本金为基数，按照年利率11.64%支付自2019年11月20起至借款本金偿清之日止的罚息； 二、凉山州一立矿业有限责任公司就上述第一项确定的债务在最高额23000000元限额内承担抵押担保责任，若攀枝花一立矿业股份有限公司逾期不能清偿上述款项，则攀枝花市商业银行股份有限公司炳草岗支行有权以其抵押的财产即位于四川省会理县水绿箐铁矿采矿权1宗（权证号为Ｃ5××82）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在最高额23000000元限额范围内优先受偿； 三、攀枝花昆钢集团有限公司对上述第一项确定的债务在最高额8951600元限额范围内承担连带保证责任； 四、凉山州一立矿业有限责任公司、攀枝花一立钒钛有限公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵对上述第一项确定的债务在最高额23000000元限额范围内承担连带保证责任； 五、攀枝花昆钢集团有限公司、凉山州一立矿业有限责任公司、攀枝花一立钒钛有限公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵承担保证责任后，享有向攀枝花一立矿业股份有限公司追偿的权利； 六、驳回攀枝花市商业银行股份有限公司炳草岗支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费136970元，保全费5000元，合计141970元，由攀枝花一立矿业股份有限公司、凉山州一立矿业有限责任公司、攀枝花一立钒钛有限公司、赵一刚、赵亚钢、杨学贵连带负担，攀枝花昆钢集团有限公司在75737元范围内连带负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。 审 判 长  晏 冰 审 判 员  陈雨婷 人民陪审员  邹元义 二〇二〇年一月十九日 法官 助理  蔡 琳 书 记 员  聂 琳