葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1403民初2650号原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地葫芦岛市龙港区龙湾大街38号。法定代表人何某，该行行长。委托代理人段华伟，辽宁朗元律师事务所律师。被告徐某，男，汉族，住葫芦岛市连山区。被告郑某，女，汉族，住址同上。被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司，住所地葫芦岛市连山区。法定代表人李某，该公司经理。委托代理人**，葫芦岛市南票区高桥镇法律服务所法律工作者。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行诉被告徐某、郑某、葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告于2019年8月8日向本院提起诉讼，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行的委托代理人段华伟、被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司委托代理人**到庭参加了诉讼，被告徐某、郑某经我院于2019年10月15日在《人民法院报》上公告送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，2013年1月30日，原告与被告签订编号为A2013一手房0000135《个人购房借款/担保合同》，约定被告因购房向原告借款，原告同意向被告发放个人一手住房购置贷款，金额为人民币13万元，期限为10年（120个月），被告以其合法所有的位于葫芦岛市连山区，面积分别为96.55平方米的房屋提供抵押，并依法办理了抵押登记。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用，借款人所有其他应付费用。合同还详细约定了利率、罚息、违约责任等内容。被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司对上述合同约定被告徐某的责任承担连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告支付了约定的借款人民币13万元。根据合同约定，被告每月10日等额本息还款，但从2016年7月被告开始违约，未按要求还款，虽经原告多次催要但被告始终未完全履行还款义务，截止2019年4月21日被告共欠款人民币105，807.85元（其中本金余额92，089.83元，利息及罚息13，718.02元）。原告依据合同相关规定，宣布合同项下的借款全部提前到期，要求被告偿还欠款本息,但被告仍未履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。1、解除原告与被告2013年1月30日签订的《个人购房借款/担保合同》。2、依法判令被告徐某、郑某偿还借款本金及利息共计人民币105，807.85元（截止2019年4月21日），逾期利息按合同约定逾期贷款利率执行，即自逾期之起在原借款利率基础上加收40%的利率计收罚息，直至清偿之日止。3、依法判令原告对位于葫芦岛市连山区抵押房屋享有优先受偿权。4、依法判决被告支付原告因实现债权所支付的律师费、交通费等费用。5、判令被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司对被告的偿还责任付连带责任；5、由被告承担本案的全部诉讼费用。被告徐某未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告郑某未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司未提交书面答辩状，口头辩称，一、原告与被告徐某、郑某以及答辩人签订的《个人购房借款/保证合同》事实存在，徐某、郑某未按约定还款事实存在。二、利息、罚息、复利、违约金不能重叠计算。三、依照《个人购房借款/担保合同》的规定，原告对抵押的房屋有优先受偿权。四、如果判决答辩人承担保证责任，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，应当在判决书中明确保证人享有担保法第三十一条的权利。本院经审理查明，2013年1月20日，被告徐某、郑某与原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行签订《中国工商银行个人住房贷款申请表》，2013年1月30日，双方签订《个人购房借款/担保合同》，被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司在保证人处盖章确认，合同约定：贷款金额为130，000.00元，贷款期限为120个月，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，年利率为6.55%，合同还约定了罚息、贷款担保违约及违约责任等内容。被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司为二被告贷款提供保证责任。被告徐某、郑某以其合法共有的位于葫芦岛市连山区房屋提供抵押，并依法办理了抵押预告登记。合同签订后，原告依约向被告支付了约定的借款人民币130，000.00元。被告从2016年7月开始未按要求还款，截止2019年4月21日被告共欠本息合计人民币105，807.85元。上述事实有原告陈述、中国工商银行个人住房抵押贷款申请表、个人购房借款/担保合同、借款凭证、他项权证等证据材料在案佐证，经本院审查，可以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告徐某、郑某与原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行签订的《中国工商银行个人住房贷款申请表》、《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，合同合法有效，应受法律保护，双方均应按照所签订合同的内容自觉履行各自义务。原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行按照合同约定向被告徐某、郑某提供借款人民币130，000.00元，已如约履行了自身的全部义务。被告徐某、郑某应在约定还款期限内偿还借款本金及利息，被告未能依约偿还借款本息的行为，构成违约，双方签订的合同已无法继续实际履行，符合合同解除的条件，该《个人购房借款/担保合同》应予以解除。同时，被告徐某、郑某应偿还截止2019年4月21日，尚欠原告本息合计105，807.85元。除此之外，被告还应给付原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行自2019年4月22日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息，给付标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中关于利息的计算标准予以给付。对于原告主张的优先受偿权的诉讼请求，因被告的房屋仅办理抵押预告登记，并未办理抵押登记，因此，原告要求对该房屋享有优先受偿权，本院不予支持。被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司为被告徐某、郑某的借款提供保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。故根据法律规定，被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司应在其保证范围内对被告徐某、郑某的贷款承担连带保证责任，被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告徐某、郑某追偿，追偿权的诉讼时效自保证人向债务人承担责任之日起开始计算。关于原告主张的律师代理费、交通费，因原告未提供相应证据，故对原告的此项主张本院不予支持。被告徐某、郑某经本院公告未出庭参加诉讼，应视为对自己抗辩权利的放弃。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行与被告徐某、郑某签订的《个人购房借款/担保合同》。二、被告徐某、郑某于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司葫芦岛分行截止2019年4月21日的借款本息共计人民币105，807.85元，并给付自2019年4月22日起至本息清偿完毕之日止的逾期利息，标准按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》中有关逾期利息计算标准的条款计算给付。三、被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司对于本调解书第二项承担连带保证责任。四、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2，420.00元，公告费260.00元，合计2，680.00元，由被告徐某、郑某承担，被告葫芦岛市天鸿宝业房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  张浩月人民陪审员  白丽红人民陪审员  李 双二〇二〇年一月三日法官助理石盼书记员郭丽秋