四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0192民初5242号 原告：中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行，住所地四川省成都市天府新区华阳街道华府大道一段518号A区77栋1-3层1号。 法定代表人：刘茜，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：袁凯，男，1975年8月31日出生，汉族，住黑龙江省齐齐哈尔市。 被告：付媛媛，女，1982年4月20日出生，汉族，住黑龙江省讷河市。 原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行（以下简称中国银行自贸分行）与被告袁凯、付媛媛金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。中国银行自贸分行的委托诉讼代理人吕丹到庭参加诉讼。被告袁凯、付媛媛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中国银行自贸分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告袁凯、付媛媛归还原告贷款剩余本金747379.59元、利息10736.35元、罚息187.99元[数据截止于2019年7月16日，自2019年7月17日起至贷款实际清偿之日止的利息以747379.59元为基数，以中国人民银行基准贷款利率×（1-10%）为年利率计算，罚息以拖欠本息为基数，以中国人民银行基准贷款利率×（1-10%）×（1+50%）为年利率计算]；2、被告袁凯、付媛媛承担为实现债权而产生的律师费60664元；3、本案的诉讼费用由被告袁凯、付媛媛承担。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为，请求判令被告袁凯、付媛媛归还原告贷款剩余本金728581.2元、利息0元、罚息0元[数据截止于2019年12月4日，之后的利息以当期剩余本金为基数，以中国人民银行基准贷款利率×（1-10%）为年利率计算，之后的罚息以拖欠本息为基数，以中国人民银行基准贷款利率×（1-10%）×（1+50%）为年利率计算]。事实和理由：原告与被告袁凯、付媛媛签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告履行借款义务后，被告袁凯、付媛媛未按约定履行还款义务。 被告袁凯、付媛媛未到庭，亦未提交书面答辩状及证据材料。 本院经审理认定事实如下：中国银行股份有限公司天府新区支行于2015年经中国银监会批准升格为分行，于2017年经中国银监会批准更名为中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行。 2016年12月12日，被告袁凯、付媛媛作为借款人，与贷款人中国银行股份有限公司天府新区支行签订了编号为2016年格林城一期、二期字439号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，基本情况如下： 贷款金额：807000元； 贷款用途：购买住房； 贷款期限：240个月； 还款方式：等额本息，按月还款； 贷款利率：浮动利率，首次定价日为实际放款日，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%为贷款利率，每12个月为一个浮动周期； 罚息利率：逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率上加收50%； 主要违约条款：《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》第三条，6、罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第三条：1、借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，视为借款人在本合同项下违约；2、出现违约事件，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及合同约定对抵押房屋行使抵押权。第六条：2、本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。 抵押情况：袁凯、付媛媛以其所有的位于成都市xx县xx街道xx路xxx号xxxx房屋作抵押；担保范围为担保合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。 放款情况：原告提供的《借款借据》显示，2016年12月12日，中国银行自贸分行向借款人发放了807000元的贷款。 还款情况：还款日为每月10日，原告提供的《贷款已还款明细清单》显示，自2018年6月10日起，被告陆续逾期还款。截至2019年12月4日，被告袁凯、付媛媛尚欠借款本金728581.2元，拖欠利息0元，拖欠罚息0元。 另查明，2019年9月17日，中国银行自贸分行向袁凯、付媛媛邮寄发出《提前结清贷款通知书》，载明因袁凯、付媛媛已连续4期未按时足额偿还贷款本息，宣布于2019年9月20日前归还剩余本金、利息、罚息以及为实现债权的费用和违约金。庭审中，原告明确以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期。 中国银行自贸分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定四川明之鉴律师事务所代理中国银行自贸分行与袁凯、付媛媛的借款合同纠纷案，代理费为60664元。中国银行自贸分行向其支付了律师费60664元。 庭审中，原告明确，截至开庭之日，被告剩余本金728581.2元，期内利息无拖欠，罚息未产生。 以上事实有《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》、商品房买卖合同摘要、借款借据、《贷款已还款明细清单》《提前结清贷款通知书》《委托代理合同》、律师费发票、EMS快递单、当事人当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，袁凯、付媛媛与中国银行自贸分行订立的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。本案中，原告中国银行自贸分行依约发放了借款，袁凯、付媛媛未按约定期限按时归还本息，原告有权依据合同约定宣布该笔贷款提前到期并有权要求被告按照合同约定偿还全部本息。庭审中，原告明确通过向法院起诉的方式向被告宣布该笔贷款提前到期。中国银行自贸分行主张并提交欠款明细表证明截至2019年12月4日被告袁凯、付媛媛尚欠借款本金728581.2元，拖欠利息0元，拖欠罚息0元。原告的该项诉请金额符合双方合同约定，本院予以支持。同时原告明确贷款宣布到期后，银行系统不会做提前到期处理，之后的利息仍然按期内利息计收，罚息的计收仍然以当期逾期本金及利息为基数分段计收。本院认为，原告主张的计收方式对被告有利，本院予以支持。即自宣布到期后的第一个还款日（即2019年12月10日）起利息以剩余本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%计算至本息清偿完毕之日止；罚息以每一个还款日拖欠本金和利息为基数，按照贷款利率上浮50%计算至本息清偿完毕之日止。基于公平原则，上述利息、罚息、复利加上已支付的利息、罚息、复利总计以年利率24%为限。 对于律师费，中国银行自贸分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理协议》，且提交中国银行自贸分行开具的律师费发票，证明律师费为60664元，明显高于同类案件一般收费标准，故本院对律师费酌情调整为欠款本金的7%，即51000.7元。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告袁凯、付媛媛于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行欠款本金728581.2元； 二、被告袁凯、付媛媛于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行利息、罚息（利息的计算方式为：以剩余本金为基数，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮10%自2019年12月10日起按月计算至本息清偿完毕之日止；罚息的计算方式为：以每一个还款日逾期本金和利息为基数，按照贷款利率上浮50%计算至本息清偿完毕之日止）。但上述利息、罚息加上已支付的利息、罚息总计以年利率24%为限； 三、被告袁凯、付媛媛于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行律师费51000.7元； 四、驳回原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5846元，原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行负担72元，被告袁凯、付媛媛负担5774元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  邱方丽 二〇二〇年一月十九日 书记员  陈 慧