天津市滨海新区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0116民初63070号原告：中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司，营业场所天津市河东区十一经路61号人保大厦，统一社会信用代码91120000803062678Y。负责人：高健，职务总经理。委托诉讼代理人：吴娜，天津君辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：高玉芳，天津君辉律师事务所律师。被告：孙境，女，1981年3月16日出生，汉族，天津市滨海新区大港三雨丰化妆品店业主，原住天津市滨海新区，现下落不明。原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司（以下简称“人保天津分公司”）与被告孙境保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保天津分公司委托诉讼代理人吴娜到庭参加诉讼。被告孙境经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。原告人保天津分公司向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告向原告支付保险代偿款35206.85元、保险费2688.28元，共计37895.13元；2．依法判令被告按照贷款合同中约定的年利率7.35%向原告支付自理赔之日至实际支付之日止的逾期利息；3．本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：原告人保天津分公司诉称，2016年6月29日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险合同》一份，投保人为孙境，案外人中国光大银行股份有限公司天津河东支行（以下简称“光大银行河东支行”）为被保险人，贷款金额为50000元，保险费为30171.24元，每月保险费为838.09元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定。保险单特别条款明确载明：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在此之前，2015年7月6日，被告孙境与光大银行河东支行签订《个人贷款合同》一份，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出约定，当日，光大银行河东支行向被告发放贷款50000元。2015年8月6日至2016年8月6日，被告孙境尚能正常还款，后不再还款、支付保险费。依照保险合同的约定，因孙境未按贷款合同的约定还款，光大银行河东支行要求人保天津分公司履行保险责任，代为清偿。人保天津分公司依据保险合同的约定代为清偿贷款共计35206.85元，取得了追偿的权利，依照保险法的相关规定，原告人保天津分公司有权要求被告孙境赔偿，因此起诉到法院，请求依法判如所请。为支持以上诉讼请求，原告人保天津分公司提交以下证据：证据1、个人信用贷款保证保险投保单一份，证明被告孙境自愿投保，其本人已充分理解并接受《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，同意作为保险合同的依据；证据2、个人信用贷款保证保险单一份（保单号PBBR201512000000000101）、个人信用贷款保证保险（多年期）条款一份，证明原、被告建立了个人信用贷款保证保险合同关系；证据3、个人贷款合同（无担保条款）一份、关于贷款细节约定一份、贷款借据一份，证明2015年7月6日被告与光大银行河东支行签订贷款合同，贷款期限为36个月，贷款利率为7.35%，本保险承保合同的借贷关系成立；证据4、代偿债务通知书一份、代偿债务与权益转让确认书一份，证明原告于2016年10月27日代为清偿35206.85元，光大银行河东支行依约将代偿部分债权转让给原告；证据5、中国光大银行对私活期账户对账单一份，证明被告孙境于2015年7月6日收到光大银行河东支行的贷款50000元。被告孙境未作答辩、亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月6日，被告孙境与案外人光大银行河东支行签订《个人贷款合同》一份，就贷款金额、贷款期限、利率、罚息、违约金、还款计划等作出约定，当日，光大银行河东支行向被告孙境发放贷款50000元。根据贷款合同的约定，借款人未按时足额还款构成违约。借款人违约后，贷款人可宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等）。2016年6月29日，原、被告签订《个人信用贷款保证保险合同》一份，投保人为孙境，案外人光大银行河东支行为被保险人，贷款金额为50000元，保险费为30171.24元，每月保险费为838.09元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任、责任免除、保险人义务、投保人、被保险人义务等内容作出了约定，同时特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年8月6日至2016年7月8日，被告尚能正常还款，后不再还款、支付保险费。依照保险合同的约定，因被告孙境未按贷款合同的约定还款，光大银行河东支行要求人保天津分公司履行保险责任，代为清偿。2016年10月27日，原告人保天津分公司向光大银行河东支行代为偿还35206.85元（含本金、利息及罚息），光大银行河东支行为人保天津分公司出具了代偿债务确认书，并向孙境发出代偿债务通知书。人保天津分公司承担保险责任后，孙境的投保按退保处理。2019年6月6日，原告人保天津分公司诉至来院，向被告孙境追偿代偿款、保险费及自理赔之日至实际支付之日止的逾期利息。以上事实，有原告的当庭陈述及提交的相关证据予以证实。本院认为，人保天津分公司与孙境签订的《个人信用贷款保证保险合同》系双方的真实意思表示，合法有效，应受法律保护，双方均应如约履行各自的义务。人保天津分公司提交的相关证据能够证明被告孙境与光大银行河东支行之间的贷款合同关系，因孙境逾期未还款的行为使其与光大银行河东支行之间的贷款合同因一方违约而终止，并使人保天津分公司在孙境逾期未还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同的约定向光大银行河东支行履行了赔付贷款合同本金、利息的义务。根据保险法的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，故对原告人保天津分公司要求被告孙境支付37895.13元（保险代偿款35206.85元、保险费2688.28元）的诉请，本院予以支持。原告主张参照孙境与光大银行河东支行的借款合同约定的年利率7.35%计算逾期利息，因缺乏双方的约定及法律依据，本院对此不予支持，本院酌情确定被告孙境自2016年10月27日起按中国人民银行同期贷款利率标准给付原告人保天津分公司逾期利息。被告孙境经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自愿放弃诉讼权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款的规定，判决如下：一、被告孙境于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司37895.13元（包括保险代偿款35206.85元、保险费2688.28元）及自2016年10月27日起至实际给付之日止的逾期利息（以37895.13元为基数，按中国人民银行同期贷款利率标准计算）；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司天津市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费748元，公告费560元，由被告孙境负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于天津市第三中级人民法院。审 判 长  窦华利人民陪审员  刘卫东人民陪审员  韩俊凤二〇二〇年一月七日书 记 员  侯晶晶