河南省新乡县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0721刑初129号公诉机关新乡县人民检察院。被告人赵峰，男，1967年1月30日出生，汉族，大专文化程度，无业，住辽宁省盘锦市双台子区。因违规出具金融票据罪，2012年11月20被辽宁省盘锦市兴隆台区人民法院判处有期徒刑一年九个月。因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2018年1月6日被新乡县公安局刑事拘留；因涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2018年2月13日被新乡县公安局取保候审；因涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪，于2019年2月13日被新乡县公安局刑事拘留；因涉嫌窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪经新乡县人民检察院批准，于2019年2月28日被新乡县公安局执行逮捕。辩护人张爱国，河南咸祐律师事务所律师。辩护人刘希勇，河南咸祐律师事务所律师。新乡县人民检察院以新县检二部刑诉〔2019〕51号起诉书指控被告人赵峰犯窃取、收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年8月1日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新乡县人民检察院指派检察员毕勤峰出庭支持公诉，被告人赵峰及其辩护人张爱国、刘希勇到庭参加了诉讼。在审理过程中，2019年10月30日新乡县人民检察院建议延期审理，本案审限自2019年11月30日重新计算。现已审理终结。新乡县人民检察院指控：2010年4月13日，被告人赵峰在任中国农业银行盘锦市牛官支行柜员时，新乡石油实验厂张某2委托朱茳以徐某的名义在该行存款2000万元。在徐某本人未授权办理并未到场的情况下，赵峰代替徐某签名，私自为徐某的62×××18银行卡开通网银，并将网银K宝和密码交给朱茳，朱茳又将网银K宝和密码交给张某1，张某1通过网银将徐某62×××18银行卡上资金2000万转出。为证实上述事实，新乡县人民检察院向本院提交的主要证据有：户籍证明、到案证明、判决书、银行卡及网银办理手续、银行卡存款凭条等书证；证人张某2、张某1、刘某等人的证言；被害人徐某的陈述；被告人赵峰的供述与辩解。根据上述事实和证据，新乡县人民检察院认为，被告人赵峰私自将银行卡信息资料转让给他人，致银行卡上资金被转走，应当以窃取、收买、非法提供信用卡信息罪追究其刑事责任。被告人赵峰辩称其行为不构成犯罪。辩护人张爱国、刘希勇的辩护意见是：起诉书指控被告人赵峰犯窃取、收买、非法提供信用卡信息事实不清，证据不足，指控罪名不能成立。应当宣告被告人赵峰无罪。经审理查明：2010年4月13日，被告人赵峰在任中国农业银行盘锦市牛官支行柜员时，新乡石油实验厂张某2委托朱茳以徐某的名义在该行存款2000万元。在徐某本人未授权办理并未到场的情况下，赵峰代替徐某签名，私自为徐某的62×××18银行卡开通网银，并将网银K宝和密码交给朱茳，朱茳又将网银K宝和密码交给张某1，张某1通过网银将徐某62×××18银行卡上资金2000万转出。证实上述事实的证据有：被告人赵峰户籍证明证实，被告人赵峰出生日期，赵峰出生于1967年1月30日，案发时已年满18周岁。被告人赵峰前科证明证实，被告人赵峰因违规出具金融票据罪2012年11月20日被辽宁省盘锦市兴隆台区人民法院判处有期徒刑一年九个月。新乡县公安局经侦大队到案证明证实，被告人赵峰于2018年1月6日到新乡县公安局投案，到案后不能如实供述自己的犯罪行为。盘锦市兴隆台区法院提供的赵峰案件材料及盘锦市兴隆台区人民法院（2012）兴刑初字第00153号刑事判决书证实，被告人赵峰2007年11月至2010年11月在中国农业银行盘山牛官支行担任前台业务员，在此期间的2010年10月，赵峰在未核对办卡人员身份信息的情况下为其时任行长张某1安排的人员开卡并违规出具金融票证，后因违规出具金融票据罪2012年11月20日被辽宁省盘锦市兴隆台区人民法院判处有期徒刑一年九个月。新乡市中级人民法院（2017）豫07刑初14号刑事判决书及河南省高级人民法院（2018）豫刑终373号刑事裁定书，证实被告人赵峰案发前所在的中国农业银行盘锦市牛官支行行长张某1因犯信用卡诈骗罪被新乡市中级人民法院判处无期徒刑，剥夺政治权利终身。中国农业银行个人电子业务操作规程（试行）证实，客户申请注册农行个人电子银行业务，须本人到网点办理并提供相关资料。江西神州司法鉴定中心江西SZ司鉴中心【2018】文鉴字第03052号文书鉴定意见书鉴定意见证实，客户为徐某的《银行留存单》、《业务回单》、《中国农业银行电子银行服务协议》、《银行卡存款凭条（银行打印）》复制件中落款客户签名处“徐某”署名字迹与样本字迹即赵峰字迹是出自同一人笔迹。从辽宁省高级人民法院调取的开通网银手续证实，被告人赵峰在以“张某2”、“徐某”名义开通网银的手续上代“张某2”、“徐某”签字的情况。证人刘某的证言证实，我是石油勘探开发科学院油化所新乡实验厂的会计，2010年4月份，张某2让我到沈阳朱茳用徐某的身份证去盘锦开户存2000万元存款，具体办理过程让听朱茳的安排。到盘锦后直接去一个工商银行，将徐某的身份证给了朱茳，朱茳用徐某的身份证在该工商银行办了一张银行卡，之后我公司往该卡上打了2000万元。第二天，朱茳带我到盘锦农行牛官支行又用徐某的身份证开了一个农行卡，之后又去牛官支行附近一家工商行办理了转账手续，把工商行卡徐某2000万元转入牛官支行徐某农行卡上。这些手续都是朱茳在柜台办的手续。办卡时，我们都在牛官支行柜台，在朱茳办理手续跟前，她办理了开卡手续，没有办理网银手续，办网银我知道还需要填表、给一个Q宝一类的，当时绝对没有办理网银。关于2500万元存款的事，具体过程我没有参与不太清楚，我只是往张某2盘锦农行卡上办理了2500万元的转账手续。开工行卡、农行卡，密码都是朱茳设置的。证人张某1的证言证实，徐某和张某2的银行卡都是朱茳亲自在盘锦牛官支行前台办理的，U盾网上银行业务是与银行卡同时办理并开通的，U盾是朱茳交给我由我保存的，两千万的款打到牛官支行上后朱茳给了我一个网银和密码让我把款转出去，我说我不会，具体都是赵忠绪操作的。赵忠绪在牛官支行后面二楼租的一个房子里用手提电脑通过网银向段洪丽、张忠绪卡上转了一部分。2010年6月份，朱茳给我打电话说2500万也到账了，朱茳到牛官支行办了张卡，开通了网银，又把网银和密码我了，我把网银给张忠绪，张忠绪通过网银给林某转了两千万，转账时林某和朱茳都在场。两个网银都是朱茳给我的。以前不认识张某2和徐某，只知道2500万是用张某2的名字开的，2000万是用徐某的名字开的。证人林某写的事情经过证实，2010年1月28日其经介绍到农行盘锦牛官支行贷款认识了张某1。在办理贷款过程中，张某1带自称是他们银行的律师朱茳和他们上级银行贷款处处长赵峰到北京朝阳区顺黄路9号家中解释贷款的情况，让其有事和律师朱茳联系。后来才知道赵峰根本不是他们上级信贷处处长，而是牛官支行的营业员。被害人徐某陈述证实，我是石油勘探开发科学院油化所新乡实验厂化验室主任，在2010年11月份左右我和张某2去盘锦取2000万元钱之前从来没有去过盘锦市，第一次去盘锦市的目的就是是张某2让我和她一起去取用我的身份证办的存款2000万元的事，这2000万元是我所在的石油勘探开发科学院油化所新乡实验厂张某2的钱。2010年4月份，我们厂的会计刘某受张某2的委派用我的身份证去盘锦存了2000万元，这2000万存款的事是后来和厂长张某2去取钱时才知道的，具体为什么要用我的身份证我也不知道，因为以前也经常用我身份证给厂里办手续。取钱时才知道张某2还用她自己的名义在盘锦农行牛官支行开了张银行卡存了2500万元，取钱时发现钱没有了。被害人张某2的陈述证实，其系新乡实验厂的负责人。其被公司经理朱洪斌的女儿朱茳骗了三次，第一次是2010年1月250万元，第二次是2010年4月2000万元，第三次2010年6月2500万元。朱茳的母亲朱洪斌是其单位在北京海博石油开发有限公司的经理，朱洪斌想让朱茳用该厂的技术去开发石油项目，就这样认识了朱茳。2010年4月朱茳告诉其认识辽宁盘锦市农行牛官支行的行长，说以后在辽河油田开展业务可以贷款，但是需要揽储，还可以得到月息0.5%的利息，其就安排单位会计刘某到盘锦与朱茳一块用单位化验室主任徐某的身份证办了一张银行卡，汇入2000万元；2010年6月朱茳又以为银行揽储为名，让其存款，其又让朱茳用其本人的身份证办了一张银行卡，汇入2500万元。2010年10月中旬，盘锦市公安局冻结其2000万元，说是张某1涉案赃款。其到盘锦银行查询，发现两张银行卡上的钱均被以网银的形式转走，转给的人其均不认识，于是报案的事实经过。14.被告人赵峰的供述与辩解证实，其在农行盘山牛官支行工作期间是大客户前台操作员，主要负责企业开户、存款、取款，柜台业务。其任职期间，行长是张某1。其在具体办理银行业务时严格按照银行操作规范进行的，都是按照规定对办理业务的人员与身份证信息进行比对核实，自己的业务印章只有自己在使用，无转交或授权他人使用其印章的情形。其不确定2010年4月13日，是否办理过“徐某”在牛官支行存款2000万业务。其不确定2010年6月1日是否办理过“张某2”在牛官支行存款2500万的业务，不确定是否开通了以上银行卡的网银业务。以上证据均由公诉机关提供。经庭审调查示证、质证，确实充分，且能相互印证，予以确认。本院认为：被告人赵峰私自将银行卡信息资料转让给他人，致银行卡上资金被转走，其行为已构成非法提供信用卡信息罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持。被告人赵峰及其辩护人有关赵峰不构成犯罪的辩护意见，经查，相关证据均证实赵峰未经徐某授权而私自将其银行卡开通网银，并将相关信息交与他人，故对该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十七条第二、三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人赵峰犯非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金20000元。（罚金限判决生效后十日内缴纳。）（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月13日起至2020年4月4日止。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省新乡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  崔纪元审判员  赵星银审判员  常利娜二〇二〇年一月二日书记员  梁 琪