成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初8243号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：王敏，四川科信律师事务所律师。 委托诉讼代理人：竹颖，四川科信律师事务所律师。 被告：汪小渝，女，1987年12月31日出生，汉族，住四川省双流县。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称“招商银行成都分行”）与被告汪小渝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行成都分行的委托诉讼代理人王敏到庭参加诉讼。被告汪小渝经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 招商银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令汪小渝立即一次性偿还招商银行成都分行贷款本金1299999.86元及利息、复息、罚息14551.45元（截至2019年5月29日止，之后利息、复息、罚息实际数额按合同约定的利率标准计算至本息付清之日止）；2.判令招商银行成都分行对拍卖、变卖成都市天府新区万安镇麓山大道二段19号附5号13栋1单元19层1901号房屋所得价款享有优先受偿权；3.判令招商银行成都分行实现债权的费用由汪小渝承担。事实和理由：2015年9月6日，招商银行成都分行与汪小渝《个人购房借款及担保合同》，依据双方签订上述合同约定，招商银行成都分行向汪小渝提供借款200万元贷款，贷款期限120个月，从2015年9月6日起到2025年9月6日止，还款方式为等额本金，汪小渝以购买的房产向招商银行成都分行抵押担保，并已办妥正式抵押登记。2015年9月8日，招商银行成都分行依约向汪小渝发放200万元贷款，但截至目前，汪小渝已连续四个月未按时足额还本付息同时合同约定的抵押房屋已被其他法院查封，已构成违约。为维护招商银行成都分行的合法权益，故诉至人民法院。 汪小渝未作答辩。 招商银行成都分行围绕诉讼请求，依法向本院提交了《个人购房借款及担保合同》《个人贷款借款依据》、不动产登记信息、贷款信息明细表等证据，本院组织了当事人进行证据交换和质证。汪小渝未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院对招商银行成都分行所举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2015年9月6日，汪小渝（借款人／抵押人）与招商银行成都分行（贷款人／抵押权人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：借款人向贷款人申请个人购房贷款用于支付位于麓山大道二段19号成都雅居乐花园五期Ａ区房屋，贷款金额为200万元，期限为120个月，从2015年9月6日起到2025年9月6日止，还款方式为等额本金；第5条、5.2本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，如遇国家利率政策变化导致基准利率调整的，贷款人有权直接变更，提前一定合理时间通知借款人；5.5如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率从每年的1月1日开始执行最新的基准利率标准；5.6借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；第14条、14.2利率的计算公式为：月利率＝年利率÷12，日利率＝年利率÷360；第24条、24.1抵押人以其购买的房产（第2条所指）全部权益抵押给贷款人；第25条、抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第26条、抵押期间为抵押权设立之日至贷款本息及其他费用诉讼时效届满的期间；第33条、保证人为借款人提供连带责任保证；第34条、保证范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等；第40条、40.1借款人未按本合同约定按时还本或付息的，抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，视为借款人违约；第41条、41.1一旦发生任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。 2015年9月8日，招商银行成都分行向汪小渝发放贷款200万元。2015年9月28日，汪小渝根据合同约定，登记了以其所购房屋向招商银行成都分行设立的抵押权。2019年1月23日，该房屋被广元市监察委员会限制登记。 招商银行成都分行于2019年6月11日向汪小渝邮寄《律师函》，宣布《个人购房借款及担保合同》项下的贷款提前到期，并要求汪小渝于2019年6月17日内偿还贷款本息。 从2019年4月15日起至今，汪小渝未足额归还贷款本息。截至2019年10月17日，汪小渝尚欠贷款本金1248236.18元（贷款明细表上载明的正常本金1183333.17+逾期本金64903.01）、利息39656.41元（正常利息354.34元+逾期利息39302.07元）、罚息1843.19元、复息840.31元。 本院认为，汪小渝与招商银行成都分行签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定履行义务。汪小渝连续三个月以上未还款，且房屋被限制登记，汪小渝其行为已违约，招商银行成都分行有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用，本院对招商银行成都分行要求一次性收回贷款本息的主张予以支持。截至2019年10月17日，汪小渝尚欠贷款本金1248236.18元，利息、罚息、复息共计42339.91元（39656.41元+1843.19元+840.31元），汪小渝应负还款责任。根据合同约定，2019年10月17日起罚息的计算方式为，以贷款本金1248236.18元为基数，按日在执行利率水平上加收50%计算至实际还清之日止；2019年10月17日起复息的计算方式为，以未付利息39656.41元为基数，按罚息利率计算至实际还清之日止。 汪小渝以其购买的房屋为借款抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，故招商银行成都分行主张对汪小渝的抵押财产享有并行使抵押权，有权以处分抵押物所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予以支持。 招商银行成都分行要求汪小渝支付律师费以及其他实现债权的费用的诉讼请求，因其未提交任何证据证明已实际产生了上述费用，故本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告汪小渝于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司成都分行借款本金1248236.18元并支付利息、罚息、复息[截至2019年10月17日止的利息、罚息、复息为42339.91元；从2019年10月18日起的罚息的计算方式为，以贷款本金1248236.18元为基数，按中国人民银行公布的贷款基准利率（每年的1月1日调整）水平上加收50%计算至实际还清之日止；2019年10月18日起复息的计算方式为，以未付利息39656.41元为基数，按罚息利率计算至实际还清之日止]； 二、原告招商银行股份有限公司成都分行有权在拍卖、变卖被告汪小渝名下的成都市天府新区万安镇麓山大道二段19号附5号13栋1单元19层1901号房屋所得价款中优先受偿； 三、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费16631元，诉讼保全费5000元，公告费560元，合计22191元，由被告汪小渝负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  蔡文雯 人民陪审员  邹 娟 人民陪审员  周学辉 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  刘晓叶