广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初7613号原告：中国银行股份有限公司清远高新区科技支行，住所地：清远市清城区龙塘镇大丰豪庭浪琴湾二号楼2幢1层07-12号。负责人：宋知新，行长。委托诉讼代理人：赖晓静，广东中肯律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓梅，广东中肯律师事务所律师。被告：罗晓妍，女，汉族，1995年10月18日出生，住清远市清城区***************，公民身份号码441************24X。委托诉讼代理人：吕国文，广东新北江律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司清远高新区科技支行因金融借款合同纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1、确认原告与被告罗晓妍于2016年9月23日签订的《个人二手住房贷款合同》项下的被告债务于2019年4月30日全部到期。2、判令被告罗晓妍向原告清偿借款本金179455.23元及利息、罚息、迟延履行债务利息（算至2019年4月24日为3280.98元，从2019年4月25日起至还清之日止按合同约定支付利息、罚息）；3、判令被告罗晓妍支付原告为实现本案债权而发生的律师费16100元；4、确认原告对被告提供抵押的位于清远市清城区******3*********10*****屋在上述第2、3项请求范围内享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、公告费等诉讼费用由被告承担。本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赖晓静、张晓梅及被告的委托诉讼代理人吕国文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明：一、贷款金额：2016年9月23日签订《个人二手住房贷款合同》借款200000元；二、贷款发放情况：2016年11月10日，借款期限为15年；三、利息、罚息计算标准：贷款利率为浮动利率，即在贷款基准利率基础上上浮10%，浮动周期为12个月；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款利率水平上加收50%计算罚息，直至清偿本息为止；四、违约情况：未按期归还贷款本息；五、尚欠金额：截止至2019年4月25日，总本金余额为179455.23元，逾期期数为5期，其中未到期本金176166.66元，拖欠本金3288.57元，拖欠利息3201.88元、本金的罚息40.22元、利息的罚息38.88元；截止至本案辩论终结前，被告已还清拖欠的本金、利息及罚息，至2019年11月18日未到期本金为170310.36元。六、逾期还款违约责任：宣布贷款本息全部或部分到期，并要求借款人赔偿因违约而给贷款人造成的损失；七、担保情况：被告罗晓妍以清远市清城区***********************屋作抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围包括贷款本息及其他一切相关费用；八、被告罗晓妍抗辩：1、被告不慎遗失手机导致更换原登记手机号码后已按合同约定告知原告；2、被告在签订《个人二手住房贷款合同》后至2018年12月16日之前一直按期归还借款，在2018年12月份因被告生病住院而将归还贷款事宜交给母亲办理，此后因被告母亲忘记而导致没有按期归还；3、被告在出现违约情形后，原告没有按照《合同法》第六十条第二款规定履行通知义务是导致被告持续违约的原因；4、原告主张《个人二手住房贷款合同》项下被告的债务于2019年4月30日全部到期并不符合《合同法》第九十四条规定的可以解除合同的情形；5、原告主张的诉讼费、特别是律师费16100元属于《合同法》第一百一十九条规定的原告没有采取适当措施致使扩大的损失，应依法驳回。综上，原告系国有银行，在签订和履行合同过程中具有明显的优势地位，且所签订合同属于格式合同，被告只是一介平民，对合同条款没有话语权。另外原告签订合同的目的无非是收回贷款本息，完全可以通过另一种更人性化同时也是符合法律规定的先催告再诉讼的方式解决，而原告在未经催告的情况下花费高额费用聘请律师直接起诉，明显属无理扩大损失，请法院依法驳回。本院认为，原告中国银行股份有限公司清远高新区科技支行与被告罗晓妍签订的《个人二手住房贷款合同》是双方的真实意思表示，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。对于原告主张确认贷款本息全部到期的请求，鉴于原告诉讼请求二主张的是被告清偿全部贷款本息，而该项请求的前提是宣布贷款全部到期，故原告的诉讼请求一实质与诉讼请求二为同一诉讼请求，本院作合并处理。被告罗晓妍从2018年12月份开始逾期归还贷款本息，已构成违约，但被告在原告起诉后已全部偿还了逾期贷款本息，表明了被告有还本付息的意愿且已积极采取补救措施，原告亦在被告账户中扣除了相应的逾期罚息，即被告已为其逾期还款的违约行为承担了相应的违约责任，而原告也不主张解除合同，也没有证据证明被告罗晓妍存在丧失还款能力或有恶意不履行还款义务的状况，且涉案房屋属于被告重大生活资料，原告的权利应有适当的谦抑，在不影响原告合同目的实现及被告已承担违约责任的情形下，原告主张确认贷款全部到期及提前收回贷款本息的诉讼请求，本院不予支持。对于原告诉讼请求二中要求被告支付迟延履行债务利息的问题，迟延履行债务利息计算的前提是被执行人未按生效判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务，故原告在本案未生效的情形下主张迟延履行债务利息无法律依据，本院不予支持。对于原告主张被告支付律师费及承担本案诉讼费的请求，由于被告系在原告起诉后才清偿逾期本金、利息及罚息，但上述实现债权的费用已实际产生，故被告应承担原告为实现债权而产生的律师费、诉讼费。对于本案律师费金额问题，《个人二手住房贷款合同》上虽约定律师费由借款人承担，但并未约定具体金额或计算方式，且原告在提交的《延期举证申请书》中亦自认其对客户进行批量追收，不良贷款客户达几百户之多，故衡量本案逾期本息数额、案件难易、庭审次数、时长及当地经济水平，本院酌情支持律师费3000元。对于原告主张被告提供抵押的房屋在第二、三项诉讼请求范围内享有优先受偿权的问题，被告罗晓妍为上述借款提供位于清远市清城区***********************屋作担保并办理了抵押登记手续，抵押权依法成立并发生抵押权效力，但本院已驳回原告第二项诉讼请求，在合同继续履行的情形下，原告主张在律师费的范围内以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的请求无事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告罗晓妍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司清远高新区科技支行支付律师费3000元；二、驳回原告中国银行股份有限公司清远高新区科技支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2138元，由被告罗晓妍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  胡容容书记员  张彩婷书记员张彩婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。