辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初12292号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该行行长。委托诉讼代理人：白子洋，系辽宁圣法律师事务所律师。被告：金伟杰，男，1983年4月12日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：沈阳华锐世纪投资发展有限公司，住所地沈阳市沈河区哈尔滨街168-2号4114室。法定代表人：张连臣，系该公司经理。委托诉讼代理人：丁毅，系该公司员工。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行（以下简称“浦发银行沈阳分行”）与被告金伟杰、沈阳华锐世纪投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行沈阳分行的委托诉讼代理人白子洋，被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司的委托诉讼代理人丁毅到庭参加诉讼，被告金伟杰经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行沈阳分行向本院提出的诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告偿还原告贷款本金所欠本息共计473,927.49元，以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息、复利。（暂计算至2019年5月13日的欠息为人民币14,073.28元。自2019年5月14日至实际还款日止的利息、罚息、复利计算方式按照合同约定的标准计算），上述本金加利息共计488,000.77元。具体计算方式参照合同约定；判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；2.请求贵院依法判令被告二对上述债务承担连带还款责任；3.请求贵院依法判令原告有权请求人民法院处置被告提供的抵押物，并有权以处置所得价款优先受偿；4.请求贵院依法判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2016年9月26日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告为被告提供借款人民币39万元，借期从2016年9月26日至2046年9月26日；利息在中国人民银行公布的同档期贷款利率的基础上下浮10%，签订本合同时的同档期基准利率为4.9%，利率实行按年调整，分段计息，还款方式采用等额本息还款法，罚息、复利的计算依据及标准详见合同具体条款，被告出现违约情形，原告有权宣布合同项下被告已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消；同时被告以其位于沈阳市沈河区的房产为《个人购房担保借款合同》项下债务提供抵押担保；被告二为保证人，提供阶段性连带保证，保证期间为合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，或被告一办妥抵押房产抵押登记手续并且原告收到为第一顺序抵押权人的抵押权利证明正本之日。此后，原告与被告签订了《个人“点即贷”借款合同》，借款合同约定被告向原告借款9.7万元，贷款期限为1年，自2018年2月28日至2019年2月28日，采用分期付息，到期一次还本的还款方式，执行年利率为6.525%，利率不作调整，不分段计息。借款人违约的，原告有权调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行。合同签订后，原告依借款合同约定按时足额地发放了贷款，但被告并未按借款合同约定归还借款。经原告多次催要未果后，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告金伟杰未作答辩。被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司辩称，原告的诉讼请求无事实、法律依据。1、原告的诉讼请求所主张的金融借款合同关系，一个是个人购房担保借款合同，一个为个人“点即贷”借款合同，被告仅在《个人购房担保借款合同》承担担保责任，对个人“点即贷”借款合同不知情。2、本案系两个法律关系。3、抵押权尚未成立，优先受偿权也不成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院根据原告陈述及其提供的证据，认定事实如下：2016年9月26日，原告与被告金伟杰、沈阳华锐世纪投资发展有限公司签订了《个人购房借款担保合同》，合同约定：被告金伟杰向原告借款39万元，用于购买位于沈阳市沈河区的房产，借款期限为2016年9月26日至2046年9月26日，利率为中国人民银行公布的同期贷款利率的基础上下浮10%，签订本合同时基准利率为年4.9%，利率实行按年调整，分段计息，还款方式采用等额本息还款法。同时，被告金伟杰同意将位于沈阳市沈河区的的房产作为抵押物作为抵押担保。原告与被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司约定，被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司为金伟杰提供阶段性连带责任保证，保证期间为自合同签订之日止借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自本合同签订之日起至新约定的债务履行期届满之日起二年。尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其作为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日起解除。2016年10月20日，原告对抵押房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。此后，原告与被告签订了《个人“点即贷”借款合同》，借款合同约定被告向原告借款9.7万元，用途为购车，贷款期限为1年，自2018年2月28日至2019年2月28日，采用分期付息，到期一次还本的还款方式，执行年利率为6.525%，利率不作调整，不分段计息。借款人违约的，原告有权调整本合同项下的贷款执行利率并立即执行，对于逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行。原告向被告足额发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款本息，截至2019年5月13日，被告金伟杰拖欠《个人购房担保借款合同》项下的借款本金376927.5元、利息1059.58元、罚息、复利202.71元。被告金伟杰拖欠《浦发银行“安居贷”个人借款合同》项下的借款本金97000元、利息2006.24元、罚息、复利1264.7元。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告金伟杰经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告金伟杰、沈阳华锐世纪投资发展有限公司签订的《个人购房借款担保合同》，原告与被告金伟杰签订的《浦发银行“安居贷”个人借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，而被告金伟杰未按合同约定期限履行还款义务，构成违约，应承担违约责任，故原告要求解除借款合同并由被告金伟杰其立即偿还剩余全部贷款本金及利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院应予支持。被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司作为个人购房借款担保合同的保证人，且原告的主张在保证期间内，依照合同约定，被告沈阳华锐实际投资发展有限公司应对被告金伟杰的上述债务承担连带保证责任。关于原告主张对被告金伟杰的抵押房产享有优先受偿权的问题，因被告金伟杰将其名下房产为上述借款做了抵押担保，原告办理了抵押权预告登记，预告登记作出后并不导致不动产物权的设立或变动，而只是使登记申请人取得请求将来发生物权变动的权利。因原告未能取得该房产的抵押权登记，故对原告要求对该房产优先受偿，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条，第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金伟杰于本判决发生法律效力后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行《个人购房担保借款合同》项下贷款本金376,927.5元、利息1059.58元、罚息、复利202.71元（2019年5月14日起至债务付清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；二、被告金伟杰于本判决发生法律效力后十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行《浦发银行“安居贷”个人借款合同》项下借款本金97,000元、利息2006.24元、罚息、复利1264.7元（2019年5月14日起至债务付清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）；三、被告沈阳华锐世纪投资发展有限公司对本判决第一项债务承担连带保证责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8620元，公告费800元，由被告金伟杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  迟海锟人民陪审员  吕洪芹人民陪审员  李晓霞二〇二〇年一月十五日书 记 员  张 楠