浙江省嘉兴市南湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0402民初7390号 原告：中国建设银行股份有限公司嘉兴分行。住所地：浙江省嘉兴市紫阳街与斜西街交叉口。统一社会信用代码：91330402846466074M。 负责人：邱伟革，行长。 委托诉讼代理人：徐银春、祝如华，浙江建银律师事务所律师。 被告：刘茂，男，1986年11月24日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。 被告：曾艳，女，1982年7月3日出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。 被告：中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司。住所地：浙江省嘉兴市龙港大厦1幢201室-1。统一社会信用代码：91330401MA28A35U8F。 负责人：裘建荣。 委托诉讼代理人：潘伟芳，该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行（以下简称建行嘉兴分行）与被告刘茂、曾艳、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司（以下简称中安嘉兴分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序,于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告建行嘉兴分行委托诉讼代理人祝如华到庭参加诉讼，被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.被告刘茂、曾艳归还原告借款本金21969.54元、费用4027.97元、利息1236.15元（利息及费用均暂计至2019年9月12日，以后按合同约定计算至清偿日止），合计27233.66元；2.被告刘茂、曾艳赔偿原告实现债权的费用4340元；3.原告对被告刘茂、曾艳提供抵押的车辆享有优先受偿权；4.被告中安嘉兴分公司对被告刘茂、曾艳的上述第一、第二项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2016年7月26日，被告刘茂向原告申领中国建设银行龙卡信用卡并承诺遵守领用协议的各项规则，原告经审核后向被告刘茂发放了卡号为35×××43的龙卡一张。2016年8月1日，被告刘茂向原告申请分期付款168983元，被告曾艳承诺共同还款。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：刘茂因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在刘茂主卡贷记账户内计收，刘茂承担还款责任；刘茂在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据刘茂实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；刘茂未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金；自刘茂账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，原告有权冻结刘茂账户、收回、停用刘茂信用卡，刘茂应立即偿还全部欠款等。另，原告与被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司签订《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，合同约定：刘茂分期本金为168983元，36期，每月手续费率0.26%，每月支付，刘茂不可撤销地授权原告以刘茂购车款的名义将分期本金金额以转账形式划入中安嘉兴分公司在原告处开立的指定账户，视为刘茂支用了分期本金金额；原告将于刘茂完成交易后的第一个账单日起，在刘茂龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由刘茂承担还款责任；如刘茂未按合同约定归还，原告自记账日起计收利息和滞纳金，记账规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行；刘茂、曾艳以其所有的浙Ｆ×××××车辆为刘茂分期付款项下的借款提供抵押担保，中安嘉兴分公司为刘茂的债务提供连带责任担保，抵押、保证担保的范围均为本合同项下的全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用等。协议签订后，原告发放了贷款168983元。现刘茂的借款已到期，尚欠原告借款本金21969.54元、费用4027.97元、利息1236.15元，已违反了合同约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用为4340元。 被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司均未作答辩。 原告围绕诉讼请求向本院依法提交了龙卡信用卡申请表、领用协议及购车分期付款申请表、购车分期共同还款承诺书、龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同、机动车登记证、交易明细及全部应还款额信息、委托代理协议等作为证据，本院组织当事人进行了质证。被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司均未到庭质证，亦未提供证据。对原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年7月25日，原告与被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司签订《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》，约定：原告向刘茂提供龙卡信用卡购车分期付款业务，本金为168983元，用于刘茂购买东风标致汽车1辆，分期期限为3年，每一个月为一期，即36期，手续费为15816.81元，以按月分期等额方式支付，每月支付手续费为439.36元。刘茂不可撤销地授权原告以刘茂购车款的名义将分期本金金额以转账形式划入中安嘉兴分公司在原告处开立的指定账户。原告将于刘茂完成交易后的第一个账单日起,在刘茂龙卡信用卡账户上分期扣除相应分期付款金额,并由刘茂承担还款责任,刘茂承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款，每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额,每期应还本金金额等于分期付款本金总额除以期数。刘茂应在到期还款日前按期偿还分期付款金额。如未按合同约定归还，或者刘茂虽按合同按时足额还款但其还款账户被法院等有权机关冻结的，导致原告无法扣款入账的，原告有权自记账日起计收利息和滞纳金，记账规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。刘茂未按期足额偿还其在本合同项下应付款项的,原告有权提前终止刘茂的该笔购车分期业务，并要求刘茂立即清偿所有分期付款本金、手续费、利息、滞纳金及相关费用等。原告为实现债权而发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、律师费等，由刘茂承担。刘茂、曾艳以刘茂名下的车牌号为浙Ｆ×××××、车架号为ＬＤＣＴ8124ＸＦ1385805的东风标致牌小型轿车为刘茂分期付款项下的借款提供抵押担保，中安嘉兴分公司为刘茂主合同项下的全部债务提供连带责任担保，保证期间自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为刘茂自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，中安嘉兴分公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求中安嘉兴分公司依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，中安嘉兴分公司不提出任何异议。抵押和保证所担保的债权范围为合同项下的全部债务,包括但不限于购车分期本金、手续费、利息及滞纳金、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师代理费等）等。被告曾艳签署《共同还款承诺书》，承诺对刘茂上述购车分期的全部债务，包括但不限于分期本金金额及利息（包括复利及罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于律师代理费等）及其他费用承担共同还款责任。 2016年7月26日，被告刘茂为购买汽车向原告申领中国建设银行龙卡信用卡并承诺遵守领用协议的各项规则，《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定：刘茂因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由原告在刘茂主卡贷记账户内计收，刘茂承担还款责任；刘茂在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期，否则，全部欠款不享受免息还款期，原告自银行记账日起，根据刘茂实际欠款天数，按每日累积欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；刘茂未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，还需按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%，最低5元计收；自刘茂账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，原告有权冻结刘茂账户、收回、停用刘茂信用卡，刘茂应立即偿还全部欠款并赔偿原告因此受到的全部损失等。原告经审核后向被告刘茂发放了卡号为35×××43的龙卡信用卡一张。 2016年8月1日，被告刘茂向原告申请分期付款168983元。2016年8月5日，原告将分期本金168983元划入中安嘉兴公司账户。此后，刘茂多次逾期还款，至2019年9月12日，刘茂尚欠原告借款本金21969.54元、费用4027.97元（手续费1818.7元、违约金2209.27元）、利息1236.15元。 2016年8月30日，浙Ｆ×××××车辆进行了抵押登记，抵押权人为原告。 另查明，原告因本案诉讼与浙江建银律师事务所签订了《委托律师代理合同》，约定：原告除支付浙江建银律师事务所基本代理费800元外，还应根据实际回款金额按13%比例支付律师代理费。 本院认为，原告与被告之间签订的《龙卡信用卡购车分期付款约定条款及抵押担保合同》、《共同还款承诺书》系各方当事人真实意思表示,不违反法律法规的禁止性规定,应为合法有效,各方当事人应按相应约定行使权利、履行义务。现原告已按约向刘茂发放贷款,但被告未按约还款,根据合同约定,刘茂除应立即归还所欠原告的借款本金外还应按约承担逾期付款的违约责任。至2019年9月12日，刘茂尚欠原告借款本金21969.54元、手续费1818.7元、违约金2209.27元、利息1236.15元，之后的利息及违约金本院按双方约定的标准予以支持，但利息及违约金合计以不超过年利率24%为限，超过部分，本院不予支持。原告要求被告支付实现债权的律师代理费符合合同约定，根据本案实际情况，本院酌定按浙江省律师服务收费标准各档取低限计算为2500元予以支持。被告曾艳出具《共同还款承诺书》，自愿对刘茂的涉案债务承担共同还款责任，现原告要求曾艳对刘茂的前述债务承担共同还款责任，有事实及法律依据，本院予以支持。刘茂、曾艳自愿以刘茂名下的浙Ｆ×××××车辆为本案所涉借款提供抵押担保，并已进行抵押登记，应依法按约承担相应的担保责任，原告有权就抵押物变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。被告中安嘉兴分公司自愿为本案所涉借款提供担保，应依法按约承担保证责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。诉讼中，被告刘茂、曾艳、中安嘉兴分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦不答辩和提供证据，视为放弃一审抗辩的权利，应自行承担由此带来的相应法律后果，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘茂、曾艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行借款本金21969.54元、手续费1818.7元、利息及违约金（利息及违约金暂计至2019年9月12日为3445.42元，之后按双方约定的标准计算至实际清偿之日，最高以年利率24%为限）； 二、被告刘茂、曾艳于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行实现债权的费用2500元； 三、被告刘茂、曾艳以抵押财产（东风标致牌浙Ｆ×××××小型轿车一辆）对上述第一、二项债务承担抵押担保责任，原告对抵押财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司对被告刘茂、曾艳上述第一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿； 五、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取295元，财产保全费420元，合计715元，由原告中国建设银行股份有限公司嘉兴分行承担42元，由被告刘茂、曾艳、中安金控资产管理有限公司嘉兴分公司负担673元，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  邬勤怡 二〇二〇年一月六日 法官助理陆振婕 书记员王鑫玲