云南省勐腊县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)云2823民初1363号 原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县南腊新城B-18栋。 法定代表人：赵明山，职务董事长。 委托诉讼代理人：周兴虎，男，系原告合规和风险管理部总经理，特别授权代理。 委托诉讼代理人：王海波，男，系原告合规和风险管理部员工，特别授权代理。 被告：张进华（曾用名：张海平），男，1982年1月7日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住址不详。 被告：代世梅，女，1986年11月2日出生，汉族，身份证登记住址云南省西双版纳傣族自治州勐腊县，现住勐腊县。 原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司诉被告张进华、代世梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月15日转为普通程序审理，于2020年1月15日公开开庭进行审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王海波、被告代世梅到庭参加诉讼，被告张进华经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还借款本金100000元；偿还自2017年9月21日至2019年8月21日结欠的贷款利息23058.12元；偿还的利息应自2019年8月22日起计算至全部借款清偿完为止。2.判令二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年5月8日，二被告夫妻因建房资金不足向原告贷款100000元，期限3年（2015年5月8日至2018年5月8日），于2018年5月8日到期，月利率8.3854‰（贷款逾期月利率10.3907‰），担保方式为信用。二被告在贷款期间于2015年6月15日偿还利息1229.86元，于2015年9月21日偿还利息2571.53元，于2015年12月13日偿还利息2851.04元，于2016年3月15日偿还利息1847.22元，于2016年6月21日偿还利息2124.31元，于2016年12月26日偿还利息4270.16元，于2017年6月30日偿还利息4246.57元，于2017年9月25日偿还利息408.54元，于2017年10月27日偿还利息119.99元，于2018年12月26日偿还利息1249.99元。截至2019年8月21日，二被告结欠贷款本金100000元、利息23058.12元。该笔贷款发放后，经原告多次催收，二被告拒不履行偿还贷款本息义务，给原告信贷资金造成极大风险。上述事实有借款借据、借款合同书、身份证复印件、户口簿复印件、结婚证明复印件等资料证明，事实清楚，证据充分。二被告的行为严重损害了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告诉至人民法院。 庭审中，原告明确主张的利息中包括罚息、复利。 被告张进华未作答辩。 被告代世梅辩称，二被告于2018年1月15日离婚，双方离婚协议约定欠原告的贷款应由被告张进华偿还；被告代世梅现以打工为生，每月收入2000元，还需抚养两个孩子，因此没有偿还能力。 原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据： 1.《云南省农村信用合作社借款借据》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告向信用社借款100000元的事实； 2.《云南省农村信用社农户小额信用借款合同》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告向信用社借款时签订农户小额信用借款合同的事实； 3.身份证、常住人口登记卡各2份（均系复印件），欲证明二被告身份情况； 4.结婚证1份（系复印件），欲证明二被告向信用社借款时是夫妻的事实； 5.《个人贷款面谈记录（信用类）》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告向信用社贷款时内容的真实性； 6.《农户借款申请书》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告因建房资金不足，自愿向信用社申请借款的事实； 7.《借款承诺书》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证实二被告向原告贷款的用途及所提供的资料、借款合同所签署内容的真实性； 8.《个人逾期催收通知书》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明信用社长期向被告张进华催收的事实； 9.《张进华贷款利息清单》1份（系打印件），欲证明被告张进华的利息是按合同约定计收的事实。 经质证，被告代世梅对原告提交的证据1的真实性、合法性、关联性均予以认可；对证据2的内容不清楚，因为该合同一直由被告张进华持有，但被告代世梅在该合同上签字、捺印；对证据3、4、5、6的真实性、合法性、关联性均予以认可，贷款是被告张进华办理的，之后将贷款转借给他人使用；对证据7的内容不清楚；对证据8、9的内容不清楚，其不清楚被告张进华的还款情况，二被告离婚时协议约定，由被告张进华偿还所有债务。 被告代世梅为证实其答辩观点向本院提交如下证据： 1.《离婚证》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告于2018年1月15日登记离婚的事实； 2.《离婚协议书》1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明二被告离婚时协议约定欠原告的贷款由被告张进华独自偿还的事实。 经质证，原告对被告代世梅提交的证据1的真实性、合法性、关联性均予以认可；对证据2的真实性、合法性、关联性均不予认可，虽然二被告已离婚，但离婚并不影响二被告共同承担婚姻关系存续期间产生的夫妻共同债务。 被告张进华未发表质证意见，亦未向本院提交证据。 以上证据，本院评判认为，原告提交的证据1、2、5、6、7内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够相互印证二被告向原告申请贷款，后原告与二被告签订《农户小额信用借款合同》，双方对借款金额、借款利率、借款用途、借款期限、违约责任等内容进行约定，原告依约向二被告发放贷款100000元的事实，本院均予以采信；证据3、4内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够证明二被告的身份信息及借款时二被告系夫妻关系的事实，本院均予以采信；证据8能够证明原告向被告张进华催收贷款利息的事实，本院予以采信；证据9能够证实二被告所欠借款利息的产生情况，本院予以采信。被告代世梅提交的证据1、2内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够相互印证证实二被告于2018年1月15日协议离婚，并办理离婚登记，协议约定债务、贷款等均由男方全部承担，本院均予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年5月8日，张进华、代世梅向勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社申请贷款。同日，张进华、代世梅与勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社签订《农户小额信用借款合同》，合同编号为09040623XXXXXX08440000022，张进华、代世梅在借款人处签字并捺印，勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社在贷款人处加盖经济合同专用章。该《农户小额信用借款合同》约定借款金额为100000元，借款用途为农户消费贷款（具体单笔借款的借款用途以借款凭证记载为准），借款期限为36个月，即自2015年5月8日起至2018年5月8日止；借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款期限内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率的调整为借款期限在一年以上的，按年进行调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，利率浮动比例不变，如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变；结息方式为按季结息；不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等；合同还约定了其他权利义务。签订《农户小额信用借款合同》之后，勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社向张进华、代世梅发放贷款100000元，该贷款发放于张进华623XXXXXX00033674108的账户中，确定该笔贷款的月利率为8.3854‰，到期日期为2018年5月8日。之后，张进华、代世梅于2015年6月15日偿还利息1229.86元，于2015年9月21日偿还利息2571.53元，于2015年12月13日偿还利息2851.04元，于2016年3月15日偿还利息1847.22元，于2016年6月21日偿还利息2124.31元，于2016年12月26日偿还利息4255.39元，于2017年6月30日偿还利息4246.57元，于2017年9月25日偿还利息408.54元，于2017年10月27日偿还利息119.99元，于2018年12月26日偿还利息1249.99元。截至2019年8月21日，张进华、代世梅结欠贷款本金100000元、利息23058.12元。 另查明，勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社系勐腊县农村信用合作联社的分支机构，现勐腊县农村信用合作联社变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司；云银监复（2016）304号《中国银监会云南监管局关于云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的同时，原勐腊县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南勐腊农村商业银行股份有限公司承担。张进华、代世梅向勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社申请贷款时系夫妻关系，二者于2018年1月15日离婚，协议约定债务、贷款由张进华偿还。 本院认为，本案因勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社向二被告提供贷款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生纠纷，系金融借款合同纠纷。勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社与二被告签订的《农户小额信用借款合同》系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社依约履行了向二被告发放贷款的义务，且明确了借款利率、到期日期，借款人被告张进华、代世梅未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据原、被告双方签订的合同中关于不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按在本合同第二条约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息，不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等的约定，对原告主张二被告偿还借款本金100000元及利息23058.12元，并偿还自2019年8月22日起计算至全部借款清偿完为止的复利、罚息的诉讼请求，经审查符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。对于被告代世梅抗辩二被告于2018年1月15日离婚，双方离婚协议约定欠原告的贷款由被告张进华偿还的观点，根据《中华人民共和国婚姻法》第四十一条“离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，二被告在婚姻关系存续期间共同向勐腊县农村信用合作联社勐腊信用社借款并在借款合同上签字、按印，故该借款为夫妻共同债务，且二被告签订的离婚协议系夫妻关系内部的约定，不能对抗外部债务的承担，因此二被告应承担共同还款责任，本院对被告代世梅的抗辩观点不予采纳。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下： 被告张进华、代世梅于本判决生效之日起10日内共同偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息23058.12元，并按《农户小额信用借款合同》约定的计息方式偿还自2019年8月22日至清偿之日止的罚息及应付未付利息的复利。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2761元,由被告张进华、代世梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。 审 判 长 付 媛 人民陪审员 李 强 人民陪审员 邓勇军 二〇二〇年一月二十一日 书 记 员 包雪峰