江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初5654号原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇日晖东路9号，统一社会信用代码:91320623560270113R负责人：宋钢，行长。委托诉讼代理人：李晓伟，江苏润众律师事务所律师。被告:杨晓莉，女，1980年4月3日出生，汉族，住如东县。委托诉讼代理人：沈燕，江苏濠阳律师事务所律师。被告：高德如，女，1954年7月27日出生，汉族，住如东县。委托诉讼代理人：沈燕，江苏濠阳律师事务所律师。被告：於霞，女，1977年4月25日出生，汉族，住如东县。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行（以下简称常熟农商行如东支行）与被告杨晓莉、高德如、於霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告常熟农商行如东支行的委托诉讼代理人李晓伟，被告杨晓莉、高德如的委托诉讼代理人沈燕，被告於霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行如东支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告杨晓莉、被告高德如归还原告贷款本金301627.92元及欠息(包括利息、罚息、复利)6813.09元(自2019年7月16日至2019年10月22日，自2019年10月23日起欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止)，共计308441.01元；2.请求法院依法判令被告杨晓莉、被告高德如承担原告为实现本债权支付的律师费18322元；3.请求法院依法判令被告於霞对被告杨晓莉、被告高德如的上述债务承担连带还款责任；4.请求法院依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年3月20日，被告杨晓莉、被告高德如与原告签订《个人借款合同》一份，约定由原告向被告杨晓莉、被告高德如提供500000元的借款，月利率为10‰，借款期限为2019年3月20日至2020年3月15日，逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30%，还款方式为等额本息。同日，被告於霞与原告签订《保证合同》一份，被告於霞愿对被告杨晓莉、被告高德如的上述债务承担连带清偿责任。2019年3月20日，原告按约向被告发放了案涉500000元借款。但截止2019年10月22日，被告归还本金198372.08元，仅归还利息20975.22元。尚结欠原告借款本金301627.92元，结欠利息6813.09元。被告的上述行为严重损害了原告的合法权益，为此，原告具状于人民法院，请求依法裁判。被告杨晓莉、被告高德如辩称，杨晓莉作为借款人向原告借款500000元是事实，但是起始的借款的时间节点是2017年3月20日，借款是以新贷还旧贷的方式，然后就是滚动借的。高德如作为共同借款人愿意与杨晓莉就未还款部分的本金和利息向原告承担还款责任，但原告无权收取罚息和复利，请求法院判决时将这两项予以剔除。但我们认为於霞不应该承担还款责任。因为我们认为旧的贷款合同已经被新的贷款合同覆盖了，所以她的担保责任已经不再需要继续履行。另原告主张律师费没有事实依据。被告於霞辩称，借款由杨晓莉、高德如先还，我提供担保是事实。杨晓莉现在也在积极的还款，我不同意承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查。根据当事人陈述及举证、质证，本院认定事实如下：2019年3月20日，原告常熟农商行如东支行（贷款人）与被告杨晓莉（借款人）、高德如（共同借款人）订立《个人借款合同》1份，合同编号为：常商银微贷如东支行个借字2019第05312号。合同中约定：（1）贷款金额为50万元，贷款期限自2019年3月9日至2020年3月15日，贷款用途为进货，贷款利率为固定利率，月利率10‰。（2）贷款发放账户为被告杨晓莉在常熟农商行如东支行处开立的账户，账号为62×××29。（3）还款方式为等额本息，授权扣款，还款账户为资金存放帐户。（4）逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%。（5）合同通用条款第十二条“违约事件及处理”中明确：下列事项之一即构成或视为借款人在合同项下违约事件：1.1借款人未按本合同的约定归还贷款本息；如分期还款的，借款人未及时偿还一个还款期的贷款本金或利息；……出现前款违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：2.4宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；2.6要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用……被告杨晓莉在《个人借款合同》的“借款人”处签名捺印，被告高德如在该合同的“共同借款人”处签名捺印。同日，原告常熟农商行如东支行（债权人）与被告於霞（保证人）订立《保证合同》1份，合同编号为常商银微贷如东支行保字2019第04174号，合同中明确：为了确保债务人与债权人签订主合同的切实履行（主合同编号为常商银微贷如东支行个借字2019第05312号《个人借款合同》），保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保。保证合同通用条款中载明：保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年……被告於霞在《保证合同》的“保证人”栏签名捺印。2019年3月20日，原告常熟农商行如东支行按约向被告杨晓莉发放贷款500000元，被告杨晓莉、高德如在借据的借款人栏内签名捺印，该借据上载明的借款期限为2019年3月20日至2020年3月15日，还款方式、借款利率、借款用途与前述《个人借款合同》中的约定一致。同日，被告杨晓莉亦在《贷款还款计划表》中签名确认了其分期还款的情况（自2019年3月20日至2020年3月15日，每月15日为还款日，共12期）。借款发放后，被告杨晓莉偿还了部分贷款本息。截止2019年10月22日，被告杨晓莉归还本金198372.08元、利息20975.22元，尚欠本金301627.92元、利息（含罚息、复利）6813.09元。原告认为，被告未能按合同约定按期归还贷款本息，根据借款合同的约定，原告有权提前收回全部贷款。原告向本院提起诉讼后，申请对三被告的财产进行诉讼保全，缴纳保全费2170元。原告因本案诉讼，委托律师代理，支付诉讼代理费18322元。本院认为，被告杨晓莉作为借款人、被告高德如作为共同借款人与原告常熟农商行如东支行就案涉贷款订立的个人借款合同系当事人真实意思表示，且无违反法律、行政法规的强制性规定情形，应认定合法有效。原告常熟农商行如东支行发放贷款后，被告杨晓莉、高德如应当按约履行归还原告借款本金并支付利息的义务。案涉贷款本息的还款方式已由被告杨晓莉签名确认，现被告杨晓莉未能按期还款，根据合同通用条款“违约事件及处理”的约定，其行为已构成违约，原告有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部到期，可提前收回贷款。原告主张的利息，双方合同、借据中对利率、逾期利率、复利的计收标准已有明确约定，故原告主张被告杨晓莉、高德如归还借款本金、支付利息的诉讼请求有合同依据，应予支持。对于原告主张的律师费，在借款合同通用条款“违约事件及处理”项已有约定，且原告也已因本案实际支付律师费18322元，故对于原告的该项主张本院亦予支持。被告於霞作为保证人为案涉借款提供保证担保，与原告常熟农商行签订的保证合同亦合法有效，其应当按约承担保证责任。保证合同条款中已明确案涉贷款的保证方式为连带责任保证，案涉贷款本息、实现债权的费用亦在被告於霞的保证范围内，故对原告主张被告於霞对案涉贷款本息、律师费承担连带保证责任的诉讼请求，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条之规定，判决如下：一、被告杨晓莉、高德如于本判决生效后十日内共同归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款本金301627.92元。二、被告杨晓莉、高德如于本判决生效后十日内共同支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息、复利）6813.09元（计算至2019年10月22日）；自2019年10月23日起至实际给付之日止的利息（含罚息）以本判决第一项实际未归还借款本金为基数，按照合同约定的月利率10‰上浮30%继续计算给付。三、被告杨晓莉、高德如于本判决生效后十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行律师费18322元。四、被告於霞对被告杨晓莉、高德如的上述一、二、三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3101元、保全费2170元，合计5271元，由被告杨晓莉、高德如、於霞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币6202元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇二〇年一月三日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍