湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)湘0602民初7123号 原告：中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行，住所地岳阳市岳阳楼区岳东路55号。 负责人：李冲云，行长。 委托诉讼代理人：包强，男，1970年9月10日出生，汉族，住湖南省岳阳市君山区。系原告单位的员工。 委托诉讼代理人：刘学军，男，1975年12月17日出生，汉族，住湖南省临湘市。系原告单位的员工。 被告：宗志高，男，1973年4月29日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。 原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行（以下简称农行东茅岭支行）与被告宗志高金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人包强、刘学军，被告宗志高到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行诉讼请求：1、判令解除与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及《个人购房担保借款合同》；2、判令被告宗志高立即偿还原告信用卡透支，分期欠款及购房借款。（1）截至2019年5月21日止信用卡透支本金（含额度内分期）66874.59元，利息、手续费、滞纳金等75051.86元，本息等合计：141926.45元；(2)截至2019年5月21日止住房贷款为本金253050.6元，利息69221.83元，本息合计322272.43元。两项欠款总计464198.88元。3、判令原告对被告的抵押物处置在上述债权本息、费用等范围内享有优先受偿权。4、判令由被告承担本案所有诉讼费用及至债务履行日前孳生的利息等。事实和理由：2013年1月17日至20日，被告因购买大众甲壳虫汽车与原告签订了《中国农业银行金穗贷记卡信用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，信用卡一般授信额度15000元，汽车专项分期额度150000元。2013年7月30日，被告宗志高因购买岳阳枫桥湖路东湖帝景小区3栋1901住房向原告申请住房按揭贷款，双方签订了《个人购房担保借款合同》，该笔贷款金额为400000元。后因被告宗志高拖欠上述车贷和房贷，原告起诉至法院，望判如所请。 被告宗志高辩称，对两笔借款的事实及借款本金没有异议。但2015年8月被告财务状况出现问题，被告曾多次向原告提出拍卖抵押的房子和车子以偿还借款，但原告怠于行使权利，所以因此产生的利息、滞纳金及手续费等不应由被告承担。 经审理查明：一、2013年1月17日，被告宗志高向原告农行东茅岭支行申请金穗贷记卡用于购买汽车，并承诺以新购车牌号为湘Ｆ×××××的大众甲壳虫汽车作为贷款提供抵押担保。双方签订了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定，利息以日利率万分之五计算，按月记收复利。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，手续费为提现金额的2%；原告审批后向被告发放了主卡卡号为62×××67的金穗贷记卡，其中汽车专项分期额度150000元，一般授信额度15000元。2013年11月26日，双方就车牌号为湘Ｆ×××××的大众甲壳虫汽车办理了抵押登记手续，并在机动车登记证书上注明了抵押登记信息。被告宗志高在合同履行期间，多次未按约定履行还款义务。原告提供的信用卡透支余额、欠息证明显示截止至2019年5月21日被告宗志高尚欠原告借款本金66874.59元，利息72654.04元，滞纳金2397.82元。 二、2013年7月30日，被告宗志高因购买岳阳楼区枫桥湖路东湖帝景小区×号楼××××室向原告农行东茅岭支行申请个人贷款。后双方签订《个人购房担保借款合同》，借款凭证上显示，借款金额400000元，借款日期2014年3月12日，到期日期2017年3月11日，共计36个月，还款方式等额本息还款，还款日每期末月的20日，收款人账号18×××89，扣款账号62×××15，执行利率6.15000%，逾期利率9.22500%。2013年10月31日，被告宗志高作为抵押人以其购买的岳阳楼区枫桥湖路东湖帝景小区×号楼××××室为上述贷款办理了抵押登记手续，预购登记证明号为岳房预岳阳楼区字第××号。在合同履行期间，被告宗志高未依约偿还贷款。原告提供的住房贷款余额、欠息证明显示截止至2019年5月21日被告宗志高尚欠原告借款本金253050.60元，利息69221.60元。 在庭审过程中，双方对上述借款事实与借款本金没有异议，但被告抗辩称被告逾期偿还贷款后，曾多次要求原告拍卖抵押物，原告怠于行使权利。原告对此不予认可，认为被告未明确表示无力偿还贷款，亦未提交书面申请要求原告处理抵押物，原告未怠于行使权利。经调解，双方未达成一致意见。 上述事实，有《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、信用卡透支余额、欠息证明、住房贷款余额、欠息证明及原、被告的当庭陈述等证据予以佐证，本院予以采信。 本院认为，被告宗志高与原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及《个人购房担保借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，原告按约向被告发放了信用卡和贷款，双方形成借款合同关系，本院予以确认。被告未按约定及时履行还款义务，已构成违约。被告抗辩称其多次要求原告处理抵押物，原告怠于行使其权利，原告对此不予认可，因被告未就上述主张提交证据予以证明，本院不予采纳。因此，原告主张解除合同及要求被告偿还剩余的借款本金、利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告宗志高在按约承担透支利息后再支付滞纳金的违约责任过高，且参照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》利率标准上限和取消滞纳金的规定，对原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行要求被告宗志高支付滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。被告宗志高在上述借款中，以其名下车牌号为湘Ｆ×××××的大众甲壳虫汽车为信用卡借款作抵押并办理了抵押登记，以其购买的岳阳楼区枫桥湖路东湖帝景小区×号楼××××室房屋为购房贷款作抵押并办理了抵押登记，原告要求对该两项抵押物在担保的债权本息、费用等范围内享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行与被告宗志高签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》及《个人购房担保借款合同》。 二、由被告宗志高偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行截止至2019年5月21日的信用卡透支本金66874.59元，利息72654.04元，共计139528.63元，并按双方签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付自2019年5月22日起至债务清偿之日止利息。原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行对被告宗志高的抵押物（车牌号为湘Ｆ×××××的大众甲壳虫汽车）在担保的该笔债权本息、费用等范围内享有优先受偿权。 三、由被告宗志高偿还原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行截止至2019年5月21日的借款本金253050.60元，利息69221.83元，共计322272.43元，并按双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定支付自2019年5月22日起至债务清偿之日止利息。原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行对被告宗志高的抵押物（预购登记证明号为F0042710的岳阳楼区枫桥湖路东湖帝景小区×号楼××××室房屋）在担保的该笔债权本息、费用等范围内享有优先受偿权。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司岳阳东茅岭支行的其他诉讼请求。 上述二、三项所列被告应偿还的款项，于本判决发生法律效力之日起十五日内付清。逾期给付按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费4132元，由被告宗志高负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。 审判员  龙一明 二〇一九年十二月二日 书记员  付小芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。