江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初7511号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，统一社会信用代码91321281674872235K，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人：朱大康，行长。委托诉讼代理人：黄海健，江苏邦兴律师事务所律师。被告：宋红燕，女，1980年9月16日出生，汉族，住兴化市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称邮蓄银行兴化支行）与被告宋红燕信用卡纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用简易程序（小额诉讼程序）。诉讼过程中，因需以公告方式向被告宋红燕送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年1月8日公开开庭进行了审理。原告邮蓄银行兴化支行的委托诉讼代理人黄海健到庭参加诉讼。被告宋红燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮蓄银行兴化支行向本院提出诉讼请求：1、判令宋红燕立即给付信用卡欠款本金8399.62元及利息、费用（包括提现费、换卡费、违约金等，下同）（其中：至2019年8月26日的利息为847.08元、费用为6936.11元；自同年8月27日起至实际清偿之日止，按《信用卡领用合约》的约定计算。）。2、判令宋红燕承担本案的诉讼费用及律师费。庭审中，邮蓄银行兴化支行以其在起诉后已受偿本金103.61元为由，将上述第一项诉讼请求变更为，判令宋红燕立即给付信用卡欠款本金8296.01元及利息、费用（其中：至2020年1月7日的利息为847.08元、费用为6936.11元；自同年1月8日起至实际清偿之日止，按《信用卡领用合约》的约定计算。），并放弃了对律师费的诉讼请求。事实和理由：2015年12月15日，宋红燕向我行申请办理信用卡金卡。宋红燕填写了信用卡申请表，同意遵守中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程等内容，并签署了名字。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容。依宋红燕申请，我行核准并向宋红燕发放了卡号为51×××06的信用卡，额度为18000元，账单日为每月19日。宋红燕激活后多次使用该信用卡消费。截止2019年8月26日，宋红燕尚欠信用卡透支款本金8399.62元、利息847.08元、费用6936.11元未归还。宋红燕未按约归还欠款己构成违约，应按合同约定承担相应的民事责任。为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告宋红燕未作答辩。经审理查明，2015年12月15日，宋红燕向邮蓄银行兴化支行递交1份《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向该行申领全币种信用卡金卡。宋红燕在该申请表中的主卡申请人处签名，并承诺：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”该申请表所附《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定：1、除本合约另有约定外，宋红燕透支消费及圈存交易从交易入账日至邮蓄银行兴化支行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期（最长期50天，最短20天）。宋红燕在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果宋红燕未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、宋红燕使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按邮蓄银行兴化支行规定利率支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，宋红燕应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、宋红燕在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5、宋红燕应按邮蓄银行兴化支行规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。邮蓄银行兴化支行有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入宋红燕信用卡账户。6、信用卡激活后，邮蓄银行兴化支行有权向宋红燕收取年费，年费收取时点及减免政策以邮蓄银行兴化支行提供的账单信息及规定为准。7、宋红燕在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照邮蓄银行兴化支行规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。8、邮蓄银行兴化支行核发信用卡后，宋红燕须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用，宋红燕签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按邮蓄银行兴化支行确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、滞纳金及其他费用等。9、宋红燕还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。10、宋红燕超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。邮蓄银行兴化支行因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项均由宋红燕承担。11、邮蓄银行兴化支行有权根据国家有关规定及业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则进行调整，通过邮蓄银行兴化支行网站对外公告后执行并适用于本协议，无需另行通知宋红燕。信用卡的所有收费项目及标准，均以邮蓄银行兴化支行最新公告为准。12、本合约是对《章程》的解释和补充。本合约和《章程》不一致时应以章程为准。邮蓄银行兴化支行如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知宋红燕。宋红燕不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续。超过公告期间仍未至邮蓄银行兴化支行处办理销户手续的，应视为接受修改。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。13、本合约所涉及约定方式指邮储银行门户网站、电话、短信或邮件等方式。邮蓄银行兴化支行有权根据上述约定方式自主选择。14、信用卡金卡级产品换卡费为20元/卡/次、芯片卡30元/卡/次；境内透支取现费为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费；境内溢缴款取现费为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费。经审核，邮蓄银行兴化支行向宋红燕发放了卡号为51×××06、信用额度为18000元的信用卡金卡1张。宋红燕领卡激活后开始进行消费交易，后形成逾期。截止2020年1月7日，宋红燕已逾期29期，累计拖欠本金8296.01元、利息847.08元、费用6936.11元，合计16079.20元。现该信用卡的状态为因逾期而停用。另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行股份有限公司在其官方网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，内容为，“自2017年1月1日起，取消信用卡持卡人滞纳金收费项目，增加信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容为因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准是最低还款额未还部分的5%。上述事实，有邮蓄银行兴化支行提供的宋红燕居民身份证（复印件）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》【含《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》】、账单、交易信息、信用卡详细信息查询单各1份，以及当事人当庭陈述等证据予以证实。本院认为，1、邮蓄银行兴化支行与宋红燕之间形成的个人信用卡合同关系，系双方当事人真实意思表示，且内容不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。2、邮蓄银行兴化支行向宋红燕核发了信用额度为18000元的信用卡后，宋红燕使用该卡消费交易后未按期归还透支本金，并支付利息、相关费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。据此，邮蓄银行兴化支行有权要求宋红燕按照约定清偿信用卡欠款本金、利息。中国邮政储蓄银行股份有限公司于2016年9月30日在其官方网站就取消滞纳金增加违约金等事项进行了公告，应视为双方对2017年1月1日之后滞纳金变更为违约金及违约金的收费标准等已进行约定，宋红燕应当受上述公告的约束。因此，邮蓄银行兴化支行要求宋红燕偿还信用卡消费本金8296.01元，并支付利息及费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。邮蓄银行兴化支行放弃主张律师费，系其对自身民事权利的处分，且与法不悖，本院照准。宋红燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，邮蓄银行兴化支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告宋红燕于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行信用卡透支款本金8296.01元，并支付利息及违约金等费用【其中：至2020年1月7日的利息为847.08元、费用为6936.11元；自同年1月8日起至实际给付之日止，按合同约定计算。】。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费204元，公告费260元，合计464元，由被告宋红燕负担，于本判决生效后7日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  王 薇人民陪审员  顾琦璐二〇二〇年一月十日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇