内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院刑 事 判 决 书（2019）内0702刑初508号公诉机关内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院。被告人赵明辉，男，汉族，高中文化，个体。因涉嫌犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪，于2019年5月20日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局刑事拘留，经呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院批准，于2019年6月25日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局执行逮捕，现羁押于呼伦贝尔市看守所。辩护人马占京，内蒙古援音律师事务所律师。被告人张元智，男，汉族，大学文化，无职业。因涉嫌犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪，于2019年5月27日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局刑事拘留，经呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院批准，于2019年6月25日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局执行逮捕，现羁押于呼伦贝尔市看守所。辩护人魏宇，内蒙古屹然律师事务所律师。被告人田城，男，汉族，大学文化，中共党员，无职业。因涉嫌犯骗取贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2019年5月27日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局刑事拘留，经呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院批准，于2019年6月25日被呼伦贝尔市公安局海拉尔分局执行逮捕，现羁押于呼伦贝尔市看守所。辩护人李占满，内蒙古民骄律师事务所律师。呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院以海检二部刑诉〔2019〕198号起诉书指控被告人赵明辉、张元智犯骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪，被告人田城犯骗取贷款罪、非国家工作人员受贿罪，于2019年10月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年12月31日公开开庭审理了本案。海拉尔区人民检察院指派检察员国亚男出庭支持公诉，被告人赵明辉及其辩护人马占京、被告人张元智及其辩护人魏宇、被告人田城及其辩护人李占满到庭参加诉讼。本案现已审理终结。呼伦贝尔市海拉尔区人民检察院指控，满洲里市凯睿台北时尚烤吧法定代表人赵明辉分别于2016年4月20日至2016年4月21日使用满洲里市两处房产做抵押，向包商银行呼伦贝尔分行（以下简称包商银行）贷款共计1000万元人民币，双方签订为期五年的最高额度抵押合同。同时，包商银行与赵明辉在满洲里市产权交易中心办理了抵押手续。2017年2月27日和2017年4月20日，赵明辉将1000万元贷款还清后于2017年3月1日和2017年4月21日继续向包商银行申请贷款1000万元，为期一年。贷款到期后，赵明辉无法偿还，现贷款已逾期。经包商银行多次催收无果后，包商银行发现赵明辉所抵押的两处房产证是伪造的。赵明辉第一次贷款未到期期间，赵明辉找到包商银行员工张元智，提出让张元智帮忙将赵明辉所抵押的两处房产证和他项权证用伪造的房产证和他项权证替换。张元智找到当时包商银行档案室管理员田城办理此事，并交给田城好处费共计人民币25万元后，赵明辉取得抵押在包商银行的两本真房产证及两本他项权证。赵明辉于2016年10月20日和2017年1月13日，使用真实的房产证和他项权证及伪造的包商银行结清证明，在满洲里市产权交易中心办理了房产解除抵押手续，并于2016年10月20日和2017年3月3日将两处房产又分别抵押给了呼伦贝尔市天正中小企业担保公司和根河信用社光林信用联社，致使包商银行无法执行赵明辉抵押的两处房产，现造成包商银行直接经济损失1000万元人民币。被告人赵明辉于2019年5月20日向公安机关主动投案，被告人张元智、田城于2019年5月27日向公安机关主动投案。公诉机关向本院提交了书证、证人证言、被告人供述等相关证据，提请本院以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪对被告人赵明辉、张元智定罪处罚，以骗取贷款罪、非国家工作人员受贿罪对被告人田城定罪处罚。被告人赵明辉及其辩护人对公诉机关指控的犯罪事实没有异议。被告人张元智对公诉机关指控的犯罪事实没有异议，但认为其对非国家工作人员行贿金额应为5万元。其余20万元，张元智没有经手和传递。被告人张元智的辩护人认为，1、张元智主动投案，并如实供述，是自首，应当从轻或减轻处罚。2、张元智在犯罪过程中只起到辅助作用，应认定为从犯，且张元智未谋求也未实际获得非法利益。3、张元智只参与帮助赵明辉换取房产证一次。张元智对非国家工作人员行贿数额应认定为5万元，赵明辉第二次行贿张元智没有参与，未达到立案追诉标准。被告人田城对公诉机关指控其犯骗取贷款罪有异议，认为其对赵明辉骗取贷款事前并不知情。对非国家工作人员受贿罪没有异议，但认为受贿数额应为18万元。被告人田城的辩护人认为，1、被告人田城不构成骗取贷款罪。田城自赵明辉申请贷款直至其实际收到贷款期间，根本不认识赵明辉，也未经手或提供任何帮助，更没有与赵明辉达成犯罪合意或事前通谋，田城没有骗取贷款的主观故意。赵明辉骗取的贷款田城也从未收到或使用过。2、田城实际收取的受贿数额为18万元，而非公诉机关指控的25万元。经审理查明，满洲里市凯睿台北时尚烤吧法定代表人赵明辉于2016年4月20日和2016年4月21日使用满洲里市发达新天地一层1001D号门市以及满洲里市发达新天地二层2001号商铺作为抵押，向包商银行申请贷款共计1000万元，双方签订了流动资金借款合同和期限为五年的最高额抵押合同，同时在满洲里市产权交易中心办理了抵押登记。2017年2月27日和2017年4月20日，赵明辉将两笔共计1000万元贷款还清后于2017年3月1日和2017年4月21日继续向包商银行贷款共计1000万元，借款期限为一年。借款到期后，赵明辉无力偿还，现贷款已逾期。包商银行在催收过程中发现赵明辉所抵押的两处房产证是伪造的。被告人赵明辉在第一次贷款到期之前，找到包商银行员工张元智，提出让张元智帮忙将赵明辉抵押的两处房产证和他项权证用伪造的房产证和他项权证替换。张元智找到当时包商银行档案室管理员田城办理此事，并将赵明辉给张元智的5万元好处费中的3万元转交给田城。2017年4月，赵明辉又给付田城好处费15万元。被告人赵明辉取得抵押在包商银行的两本真房产证及两本他项权证后于2016年10月20日和2017年1月13日使用真实的房产证和他项权证以及伪造的包商银行贷款结清证明，在满洲里市产权交易中心办理了解除抵押手续。之后，赵明辉于2016年10月20日和2017年3月3日分别将两处房产抵押给根河市农村信用合作联社兴林信用社以及呼伦贝尔市天正中小企业投资担保有限公司，致使包商银行无法执行赵明辉抵押的两处房产，造成包商银行直接经济损失1000万元人民币。另查明，被告人赵明辉于2019年5月20日主动到公安机关投案；被告人张元智、田城于2019年5月27日主动到公安机关投案。上述事实，有公诉机关提交的，并经当庭质证、认证的下列证据予以证明：1、犯罪嫌疑人基本情况及户籍信息，证实三被告犯罪时具有完全刑事责任能力。2、到案经过，证实赵明辉、张元智主动投案，田城经传唤到案。3、包商银行报案申请书，证实呼伦贝尔市海拉尔区德夫珠宝城于2016年在包商银行办理一年期贷款，贷款存续期间抵押物于2016年10月20日被解除抵押并重新抵押给根河市农村信用联社光林信用社。4、呼伦贝尔市海拉尔区德夫珠宝城与包商银行签订的流动资金借款合同及最高额抵押合同，证实2016年4月19日呼伦贝尔市海拉尔区德夫珠宝城法定代表人赵明光向包商银行借款500万元并用陆艳昆名下位于满洲里市发达新天地一层1001D号门市做抵押，抵押物共有人为赵明辉。5、满洲里市凯睿台北时尚烤吧与包商银行签订的流动资金借款合同，证实满洲里市凯睿台北时尚烤吧法定代表人赵明辉于2016年4月19日向包商银行借款500万元并用位于满洲里市发达新天地二层2001号商铺做抵押。6、满洲里市凯睿台北时尚烤吧银行交易明细，证实2017年4月20日满洲里市凯睿台北时尚烤吧还款5041204.17元。2017年4月21日包商银行向满洲里市凯睿台北时尚烤吧发放贷款500万元，满洲里市凯睿台北时尚烤吧自2017年5月20日至2018年4月20日期间一直偿还利息，借款到期后未返还本金。7、海拉尔区德夫珠宝城银行交易明细，证实2017年3月1日海拉尔区德夫珠宝城向包商银行贷款500万元。8、满洲里市产权交易中心出具的说明，证实涉案的两本房产证所载房屋信息内容为系统信息，但此次业务受理中发现的两本房屋所有权证非满洲里市产权交易中心核发。9、满洲里市产权交易中心出具的关于房屋抵押情况的说明，证实满洲里发达新天地二层2001商铺于2016年4月19日为包商银行办理抵押登记，于2017年1月13日所有权人持包商银行出具的房屋他项注销登记申请书、房屋他项权利证原件、房屋所有权证原件办理抵押注销手续；2017年1月22日为明伟办理抵押登记，于2017年3月3日办理注销登记；2017年3月3日为呼伦贝尔市天正中小企业投资担保有限公司办理抵押登记，未解除房产抵押。满洲里市发达新天地所有人为陆艳昆的商铺，2016年4月18日为包商银行办理抵押登记，于2016年10月20日所有人持包商银行出具的房屋他项注销登记申请书、房屋他项权利证原件、房屋所有权证原件办理抵押注销手续；2016年10月20日为根河市农村信用合作联社兴林信用社办理抵押登记，未解除房屋抵押。10、根河市农村信用合作联社兴林信用社贷款材料，证实赵明辉向根河市农村信用合作联社兴林信用社抵押贷款的事实。11、包商银行提供的劳动合同及解除劳动合同证明书，证实张元智、田城案发期间为包商银行工作人员。12、公安机关向满洲里市产权交易中心调取的房屋所有权证书两本，证实结合满洲里市产权交易中心出具的证明，该两本房屋所有权证系伪造。13、包商银行风险部总经理解锐的陈述，证实赵明辉用满洲里市发达新天地二层2001号商铺为抵押向包商银行借款，赵明光用满洲里市发达新天地一层1001D号门市为抵押向包商银行借款，贷款到期后二人未返还贷款，经查，抵押的两处房产已被解除抵押并重新抵押给了呼伦贝尔市天正中小企业投资担保有限公司和根河市农村信用合作联社兴林信用社。包商银行现所持的两本房产证是伪造的。14、证人李月英的证言，证实呼伦贝尔市天正中小企业投资担保有限公司为赵明辉向根河市农村信用合作联社兴林信用社做过贷款担保，时间是2017年3月3日。赵明辉用满洲里市发达新天地二层商铺做为反担保抵押。15、证人赵明光的证言，证实2016年4月20日，赵明光的哥哥赵明辉让赵明光去包商银行办理贷款500万元，赵明光去签的字，用满洲里市发达新天地一层1001D门市做抵押。这笔贷款是赵明辉使用了。该笔借款到期后已返还，但是又续贷出来，是赵明辉让赵明光去银行签的字。续贷出的500万元没有归还。赵明光不知道赵明辉在贷款期间将真房产证调换成伪造的房产证。16、被告人赵明辉的供述及讯问光盘，证实赵明辉通过张元智、田城将抵押给包商银行的两本房产证及他项权证调换成伪造的房产证和他项权证，并将真房产证重新抵押贷款。赵明辉直接以及通过张元智向田城行贿的事实。17、被告人张元智的供述及讯问光盘，证实张元智帮助赵明辉联系包商银行档案管理员田城，将赵明辉用于抵押的房产证和他项权证换成假的，并帮助赵明辉行贿的事实。18、被告人田城的供述，证实田城帮助赵明辉调换房产证以及收取赵明辉钱款的事实。本院认为，被告人赵明辉利用伪造的房屋所有权证将真实房屋所有权证予以调换，骗取包商银行贷款1000万元，并将真实房屋所有权证重新抵押拒贿款，导致包商银行债权无法实现，给包商银行造成损失，数额特别巨大。被告人张元智、田城明知赵明辉要用伪造的房屋所有权证及他项权证将抵押在包商银行的房屋所有权证予以调换，仍为其提供帮助，应承担相应的法律责任。三被告的行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控被告人赵明辉、张元智、田城犯骗取贷款罪罪名成立。三被告人在骗取贷款过程中均系主犯，但被告人张元智、田城所起作用相对较小。被告人赵明辉为谋取不正当利益，给予田城财物，数额较大，其行为构成对非国家工作人员行贿罪。被告人张元智明知赵明辉对非国家工作人员行贿，仍为其介绍、转交、促成赵明辉完成贿赂，其行为构成对非国家工作人员行贿罪。公诉机关指控被告人赵明辉、张元智对非国家工作人员行贿罪的罪名成立。被告人赵明辉在对非国家工作人员行贿过程中起主要作用，系主犯；被告人张元智起次要作用，系从犯。被告人田城利用职务便利，非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，其行为已构成非国家工作人员受贿罪，公诉机关指控被告人田城非国家工作人员受贿罪的罪名成立。关于被告人张元智及其辩护人认为张元智对非国家工作人员行贿的数额应为5万元的辩护意见。经查，被告人张元智在赵明辉向田城行贿过程中，积极予以介绍、撮合，并经手转交部分财物，应以全部行贿数额予以定罪处罚。被告人张元智及其辩护人的辩护意见，本院不予采纳。关于被告人田城及其辩护人认为田城系事后知道赵明辉利用伪造的房产证骗取贷款，事前并未与赵明辉达成合意或通谋，田城不具有骗取贷款的主观故意，其行为不构成骗取贷款罪，以及田城非国家工作人员受贿罪数额应为18万元的辩护意见。经查，被告人田城帮助赵明辉将抵押在包商银行的真实房产证及他项权证调换为伪造的房产证及他项权证，赵明辉使用调换出的真实房产证及他项权证办理了解押手续后又抵押给其他金融机构，致使包商银行丧失抵押权，债权无法得到清偿，情节严重，其行为符合骗取贷款罪的构成要件。被告人田城关于受贿数额为18万元的辩解意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。被告人赵明辉、张元智的辩护人关于二被告具有自首情节，且在被追诉前主动交待行贿行为，可从轻或减轻处罚的辩护意见，与事实和法律相符，本院予以采纳。综合三被告人的犯罪性质、情节、认罪悔罪、犯罪数额等情况，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第一百六十四条第一款、第一百六十三条第一款、第四款、第六十七条第一款、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人赵明辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币20万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币30万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月20日起至2024年11月19日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人张元智犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元；犯对非国家工作人员行贿罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币15万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月27日起至2023年5月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人田城犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元；犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币10万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月27日起至2024年5月26日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向呼伦贝尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  栾海涛人民陪审员  孙丽萍人民陪审员  王晓莉二〇二〇年一月八日书 记 员  赵 含附本判决所依据的相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第一百六十三条公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。第一百六十四条为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。为谋取不正当商业利益，给予外国公职人员或者国际公共组织官员以财物的，依照前款的规定处罚。单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。