广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初11208号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行,住所珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺。统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明,行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：纪欢欢，男，汉族，1989年11月19日出生，住址江苏省邳州市，被告：赵红彩，女，汉族，1966年9月15日出生，住址江苏省邳州市，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告纪欢欢、赵红彩金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨斐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告纪欢欢签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告纪欢欢向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金94812.28元及暂计至2019年6月13日止的利息1815.24元、罚息105.40元和复利25.32元，共计96758.24元；三、被告纪欢欢向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年6月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金94812.28元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息1815.24元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；四、被告赵红彩对上述债务承担连带清偿责任；五、确认原告对依法处分抵押房产(珠海市香××区岭南路××号)所得价款享有优先受偿权；六、本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告纪欢欢、赵红彩承担。事实和理由：2013年1月17日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告纪欢欢签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告纪欢欢申请该笔借款用于购买位于珠海市香××区岭南路××房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告纪欢欢提供借款20万元整；合同第三十条约定，借款期限为120个月，自2013年1月17日至2023年1月17日；合同第十二条第一款约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证；合同第十二条第二款约定，保证范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告纪欢欢应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；合同第三十七条第一款约定，被告纪欢欢以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告纪欢欢应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为6.00417‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第二款、第三款约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第六款约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。被告赵红彩作为保证人在合同中签字确认。合同签订后，原告建行珠海分行与被告纪欢欢办理了抵押房屋的抵押登记手续。2013年2月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款20万元全部发放给被告纪欢欢。但从2019年3月1日起被告纪欢欢未能按时履行还本付息义务，截至2019年6月13日，被告纪欢欢拖欠原告建行珠海分行贷款本金94812.28元，贷款利息1815.24元、罚息105.40元、复利25.32元，共计96758.24元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果，作为保证人的被告赵红彩亦未履行还款义务。被告纪欢欢迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。被告并无提交答辩意见及证据。原告就所述被告未依约还款等问题提供了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、结算欠款金额明细表、个人贷款对账单等证据加以证明，原告就涉案房产抵押情况提供房地产权证、房地产他项权证等证据加以证明，原告就被告赵红彩连带责任问题提供个人住房（商业用房）借款合同等证据加以证明。原告提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信。原告庭审时确认被告起诉后归还贷款本金5000元，暂计至2020年1月16日，被告尚欠本金人民币89812.28元，利息人民币4413.74元，罚息人民币543.65元，复利人民币186.19元。本院认为，被告向原告申请贷款，原、被告之间签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方构成金融借款合同关系，该合同没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同。原告依约发放贷款，被告未能按期偿还借款本息，其逾期还款的行为构成违约。根据合同约定，原告有权主张解除合同，并要求被告纪欢欢偿还相关借款本息。原告相关诉请符合法律规定，本院予以支持。被告纪欢欢提供其名下位于珠海市香××区岭南路××号作为抵押物为上述借款本息提供抵押担保，并已办理抵押登记，现原告请求对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权，符合合同的约定，本院予以支持。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告赵红彩对被告纪欢欢的上述借款本息承担连带保证责任，现被告纪欢欢逾期还款，被告赵红彩应按约承担清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、确认原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告纪欢欢签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告纪欢欢于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行偿还借款本金89812.28元及支付计至2020年1月16日止的利息4413.74元、罚息543.65元和复利186.19元；三、被告纪欢欢于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月17日起至本息实际清偿日止的罚息、复利（罚息以89812.28元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算；复利以利息4413.74元为基数，按罚息利率计算）；四、被告赵红彩对被告纪欢欢的上述第二、第三判项范围内的债务承担连带清偿责任，被告赵红彩承担清偿义务后，有权向被告纪欢欢追偿；五、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行对依法处分被告纪欢欢提供的位于珠海市香洲区岭南路68-2161号的房产所得价款在上述第二、第三判项范围内的债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2219元，由被告纪欢欢、被告赵红彩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  张 驰人民陪审员  黎伟明人民陪审员  黄永丽二〇二〇年一月二十日书 记 员  刘香菊