江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1281民初7365号原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王民海，江苏钟山明镜律师事务所律师。被告：姚兰杰，男，1989年12月25日出生，汉族，住江苏省兴化市。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告姚兰杰保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用简易程序。诉讼过程中，因需以公告方式向被告姚兰杰送达起诉状副本、开庭传票等法律文书，不宜适用简易程序，遂裁定转为普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人王民海到庭参加诉讼。被告姚兰杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令姚兰杰支付保险理赔款38445.87元(包括借款本金37633.21元、利息812.66元）；2、判令姚兰杰支付逾期保费5545.75元；3、判令姚兰杰支付违约金（自2017年5月4日起至实际清偿之日止，以保险理赔款38445.87元为基数，按年利率24%计算。）；4、判令姚兰杰支付为实现债权所发生的律师服务费用1500元；5、判令姚兰杰承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年5月，姚兰杰与中国光大银行股份有限公司扬州分行（以下简称光大银行扬州分行）签署编号为50721516000695的个人贷款合同（无担保条款)，向光大银行扬州分行借款80000元，约定：借款期限36个月；还款方式为按月等额还本付息。同时，姚兰杰就该笔借款向我方投保了信用保证保险，以光大银行扬州支行为被保险人，与我方签署了保单号为11094972600002122532的平安个人贷款保证保险保险单，约定每月保费率为1.90%。2015年5月13日，光大银行扬州支行按照上述贷款合同的约定向姚兰杰发放贷款80000元。但自2017年2月13日始，姚兰杰再未履行合同约定的还款义务。根据保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险单约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。我方于2017年5月4日按照保险单约定向光大银行扬州支行进行理赔，理赔金额计38445.87元，该行向我方出具了代偿债务确认书。同时，根据保险单约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，我方多次向姚兰杰催收，姚兰杰始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2019年9月20日，姚兰杰除未付理赔款和保费外，尚欠违约金计22272.97元（自2017年5月4日起至2019年9月20日止，以保险理赔款38445.87元为基数，按月利率2％计算。）。综上所述，为维护自身合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》规定，特向法院提出如上诉请，望依法判如所请。被告姚兰杰未作答辩。原告平安保险公司为证明其主张，向本院提交了个人贷款合同（无担保条款)、贷款借据、平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】、代偿债务确认书、交易明细等证据。本院经审查认为，平安保险公司所举上述证据客观、真实，来源合法，与本案待证事实具有关联性，可以证明平安保险公司的主张。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：姚兰杰为向光大银行扬州支行借款，于2015年5月12日向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险。平安保险公司签发的保单号为11094972600002122532的平安个人贷款保证保险保险单【背面印有平安个人贷款保证保险（B款）条款】载明：投保人姚兰杰；保险人平安保险公司；被保险人光大银行扬州支行；保险金额95120元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；每月保费率1.90%；每月保险费1520元；缴费日期银行扣款之日。另该保险单特别约定栏内载明：1、……。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。姚兰杰（借款人）与光大银行扬州支行（贷款人）签订个人贷款合同（无担保条款)，合同约定：经借款人申请，贷款人同意向借款人提供贷款80000元用于购家电；借款期限36个月，以贷款借据中的约定为准；贷款人将贷款资金80000元发放至借款人开立在贷款人、账号为62×××64的银行账户；还款方式采用按月等额还本付息法，共分36期对日偿还（指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日，则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。2015年5月13日，光大银行扬州支行将贷款资金80000元转至姚兰杰的上述银行账户。据此，姚兰杰在光大银行扬州支行出具的贷款借据上签名，确认已收到贷款80000元。该借据载明：借款人姚兰杰；贷款金额80000元；首期执行贷款年利率7.70%；到期日2018年5月13日。上述借款发生后，姚兰杰自2017年2月13日起即未按约偿付借款本息。为此，平安保险公司于同年5月4日向光大银行扬州支行支付保险理赔款38445.87元（包括借款本金37633.21元、利息812.66元）。理赔后，光大银行扬州支行于2019年8月16日向平安保险公司出具代偿债务确认书，确认已于2017年5月4日收到平安保险公司支付的代偿款38445.87元。另查明，截止2017年5月4日，姚兰杰尚欠平安保险公司保费5545.75元未付。本院认为，1、案涉个人贷款合同、平安个人贷款保证保险合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应为有效，当事人均应依约履行各自的义务。2、光大银行扬州支行向姚兰杰发放贷款后，姚兰杰未能完全如期履行偿还借款本息的义务，即发生保险事故，作为保险人的平安保险公司依据保证保险合同的约定履行了自己的义务，为姚兰杰向光大银行扬州支行代偿借款本金37633.21元、利息812.66元，合计38445.87元。平安保险公司代偿后，有权向姚兰杰追偿，故对平安保险公司要求姚兰杰偿还上述保险理赔款38445.87元的诉讼请求，本院予以支持。⑴、关于违约金。平安保险公司代偿后，姚兰杰未在保险合同约定的30日内向平安保险公司偿还上述代偿款，已构成违约。根据保险合同约定，如姚兰杰违约，姚兰杰需以尚欠全部款项为基数，从平安保险公司理赔当日开始计算，按每日千分之一，向平安保险公司缴纳违约金，现平安保险公司将计收违约金的标准由约定的每日千分之一主动调整为年利率24%，系其对自身民事权利的处分，且调整后的计算标准与法不悖，本院应予准许。⑵、关于逾期保费。平安保险公司主张的逾期保费5545.75元，符合合同约定，本院予以支持。⑶、关于律师代理费。平安保险公司虽主张律师代理费1500元，但案涉保险单特别约定第四条约定的“保险人有权要求投保人支付催收产生的其他费用等”并未明确包括律师代理费，且平安保险公司未提供委托代理合同、代理费发票，无法证明该费用已实际发生或者将必然发生，故对平安保险公司的该项诉讼请求，本院不予支持。3、姚兰杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院依法可缺席审理并作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚兰杰于本判决生效后10日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款38445.87元，并支付违约金（自2017年5月4日起至实际给付之日止，以38445.87元为基数，按年利率24%计算。）。二、被告姚兰杰于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5545.75元。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1494元，公告费260元，合计1754元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担33.07元，余款1720.93元，由被告姚兰杰负担，于本判决生效后10日内付给原告中国平安财产保险股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：中国银行泰州分行营业部；账号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  易 军人民陪审员  王翠琴二〇二〇年一月十四日法官 助理  李 敏书 记 员  倪静宇