河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1327民初489号原告：赵纪沛，女，汉族，1981年10月13日出生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：王中生，河南宛杰律师事务所律师。被告：赵蒙，男，汉族，1988年10月19日出生，住河南省社旗县。委托诉讼代理人：王雷，社旗县精诚法律服务所法律工作者。被告：仝飞，男，汉族，1987年3月21日出生，住河南省社旗县。被告：中国人民财产保险股份有限公司社旗支公司，住所地社旗县红旗路西侧。法定代表人：杜琼，任该公司经理职务。委托诉讼代理人：王魏，河南子午律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司鹤壁中心支公司，住所地鹤壁市九州路中段瑞奇大厦。代表人：闫卫兵，任该支公司总经理职务。委托诉讼代理人：武振华,系该公司员工。被告:平安养老保险股份有限公司上海分公司,住所地上海市静安区常熟路8号7楼。代表人:于洋,任该分公司总经理职务。委托诉讼代理人:刘敏、刘现春,系该公司员工。原告赵纪沛与被告赵蒙、仝飞、中国人民财产保险股份有限公司社旗支公司（社旗人保公司）、平安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称上海平安保险公司）机动车交通事故责任和保险纠纷一案，本院于2019年2月12日立案，原告赵纪沛于2019年9月27日申请追加被告天安财产保险股份有限公司鹤壁中心支公司（以下简称天安保险公司）为本案被告，原告赵纪沛于2019年10月25日向本院书面申请撤回对被告上海平安保险公司的起诉，并申请追加平安养老保险股份有限公司上海分公司（平安养老保险公司）为本案被告，本院于2019年10月28日裁定准许原告赵纪沛撤回对被告上海平安保险公司的起诉，并依法书面通知天安保险公司、平安养老保险公司作为被告参加诉讼。本院依法适用普通程序两次公开开庭进行了审理。原告赵纪沛及其委托诉讼代理人王中生、被告赵蒙的委托诉讼代理人王雷、被告仝飞、被告社旗人保公司的委托诉讼代理人王魏、被告平安养老保险公司的委托诉讼代理人刘现春到庭参加了诉讼，被告天安保险公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵纪沛向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告社旗人保公司在交强险限额范围内赔偿原告12000元；二、判令被告社旗人保公司赔偿原告车辆乘坐险1万元；三、判令被告上海平安保险公司赔偿原告乘车期间意外伤害险20万元，赔偿原告医疗伤害保险4000元；四、判令被告赵蒙赔偿原告超出上述保险限额之外的损失包括医疗费、误工费、残疾赔偿金、护理费住院伙食补助费、营养费等100000元整；以上四项请求共计146000元。五、本案诉讼费由被告赵蒙、仝飞承担。在审理过程中，原告数次变更诉讼请求，2019年11月22日第二次开庭审理时，原告最终将诉讼请求变更为：一、判令被告天安保险公司在交强险无责任赔偿限额范围的赔偿原告12000元；二、判令被告社旗人保公司在车上人员责任险内赔偿原告1万元；三、判令被告平安养老保险公司赔偿原告乘车期间意外伤害损失20万元，赔偿原告意外伤害医疗损失4000元；四、判令被告赵蒙赔偿原告超出上述保险限额之外的损失包括医疗费、误工费、残疾赔偿金、护理费住院伙食补助费、营养费等318550元整；五、本案诉讼费由被告赵蒙、仝飞承担。事实和理由如下：2018年11月5日17时许，被告赵蒙驾驶豫Ｒ×××××号小型轿车附载原告，沿社旗县郑州路自北向南行驶至中国石化加油站路段向东转弯时，与自南向北行驶的被告仝飞驾驶的豫Ｒ×××××号小型普通客车发生碰撞，造成原告受伤、两车损坏的交通事故。事故发生后，原告被送往郑州大学第一附属医院住院救治。原告住院21天，花去巨额医疗费用。经交警部门认定，赵蒙负事故全部责任，仝飞和原告均无责任。仝飞驾驶的豫Ｒ×××××号小型普通客车在被告天安保险公司投有交强险。被告赵蒙所驾驶的豫Ｒ×××××号小型轿车在被告社旗人保公司投保有车上人员责任险，在被告平安养老保险公司投保有全车人员意外险，上述保险公司应当承担相应的赔偿责任。为维护原告合法权益，特具文诉至法院。被告赵蒙辩称，一、事故发生后，我已为原告垫付1.95万元医疗费用，其中1万元直接交到医院，票据在原告办手续时拿走，其中9500元通过转账方式给付原告，该1.95万元应当予以计算在赔偿款内。二、事故发生时，原告是无偿搭乘赵蒙驾驶的车，我送原告回去的路上发生了事故，属于好意搭载，当时并没有无偿送原告的义务。虽然发生了事故，我也很难过，但应遵照公平原则处理本次事故，我承担部分责任方显公平。三、事故发生时，原告并未戴上安全带，也是造成严重后果的重要原因，当时若戴安全带不会撞得太狠，其本人应当承担一定责任。综上所述，双方是朋友，并未有法定的接送义务，且原告当时也未系安全带，个人存在违法行为，恳请法院在尊重事实和法律的基础上公正判决。被告仝飞辩称，我是事故车辆车主，事故车辆在天安保险公司投保有交强险，我在此次事故中无责任，原告损失在交强险无责任限额范围内由保险公司赔偿12000元，超出部分我不赔偿。被告天安保险公司辩称，豫Ｒ×××××号小型普通客车在我公司投保交强险属实。因该车驾驶人在该次事故中无责任，如本案属于保险赔偿范围，且不存在责任免除情形的情形下，针对原告合法合理的损失依据法律的规定和保险合同的约定在，我公司在交强险无责任各分项限额内承担保险责任。如本案存在追偿的情况，我公司保留追偿有权利。原告主张的各项费用过高，没有合法有效的证据予以支持，且没有法律依据，不予认可。我公司不承担诉讼费、鉴定费。被告社旗人保公司辩称，一、要求事故车辆双方提供驾驶证、行驶证及保单证实事故发生时均在有效期间内，否则拒赔。二、原告各项损失应当以农村标准和医嘱显示的实际用药天数予以计算，扣除治疗自身疾病和非医保用药。三、诉请过高部分请求法院依法核减。四、我公司不承担本案诉讼费、鉴定费。被告平安养老保险公司辩称，一、本案是侵权责任纠纷，平安养老上海分公司与原告之间不存在侵权关系。二、平安养老上海分公司是人身险保险公司，只能经营人身险，即使原告能够证明其是有效的被保险人，那么双方的权利和义务也应当以人身保险为准，是否应当给付保险金和数额都应当以保险合同约定为准。三、我方涉案的只能是人身保险，不是责任保险，对人身保险来说。保险公司是否给付保险金与赵蒙应当承担侵权责任，在法律上没有任何必然联系。所以我方参加本次诉讼是不适格的。四、我方涉案的保险投保人是平安银行股份有限公司信用卡中心，保费也是由投保人缴纳的，被保险人是在投保人处开信用卡的客户，当该客户驾驶7座以下非商业运营私人客用车辆属于保险事故，发生事故时乘车人员可以享受保险保障。五、本案合同一共有三项保险责任，其中意外伤残保险金对于连带被保险人来说，是按照其最高保险金额乘以伤残等级，如果本车负全部责任的话，再乘以百分之十确定意外残疾赔偿金。对意外医疗保险金，是超过100元的部分按照百分之百的赔付，但是应扣除已经获得赔偿或补偿的部分。意外医疗保险金的赔偿金额是4000元。六、本案诉讼之前，我方未收到原告的任何赔偿申请，没有侵害原告的任何权益。原告未经理赔直接起诉，缺乏法律依据。原告赵纪沛、被告赵蒙、仝飞、平安养老保险公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告提供的户口簿复印件可与原件核对一致，户别为居民家庭户口，原告提供的个人住房借款合同、电费明细、物业公司居住证明、务工证明、工资单、所在单位营业执照等证据，能够相互印证，可以证明原告在城镇工作、居住一年以上，主要收入来源于城镇，应按城镇居民标准计算相关损失。二、原告提供的医疗费票据均系正规发票，本院予以采信。被告社旗人保公司提出应当扣除治疗自身疾病和非医保用药部分，本院认为被告保险公司并未指出原告所用药物中何者为治疗自身疾病和非医保用药，也未明确具体数额，原告受伤后系被动接受治疗，由医疗机构的医生决定用药的种类和数量，扣除非医保用药对原告显失公平，且法律并未将医疗费的赔偿范围限定在医保用药范围之内，故其异议不能成立，本院不予采纳。三、原告提供的病历材料，被告赵蒙、社旗人保公司认为显示原告治疗肾结石疾病，不能证实所产生费用全部治疗原告的外伤。被告平安养老保险公司认为，根据病历，其入院时间据事故发生已经有24小时之多，无法确定中间有交通事故之外的因素加大了损害。本院认为，事故发生当日，原告被送到社旗县人民医院进行治疗，次日转入郑州大学第一附属医院住院治疗。当事人对治疗的必要性和合理性提出异议，对是否有外因加大损害提出异议，应当承担相应的举证责任，被告赵蒙、社旗人保公司及平安养老保险公司未举证证实其主张，应当承担举证不能的不利后果，故其异议不能成立，本院不予采纳。四、被告平安养老保险公司提供的河南省新密市人民法院（2019)豫0183民初4194号民事判决书与本案不具有关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告赵纪沛与被告赵蒙于2018年11月5日下午在社旗县一高中对面某饭店商量事情，事毕，赵蒙驾驶豫Ｒ×××××号小型轿车搭载赵纪沛送其回家，赵纪沛未系安全带。当日17时40分许，当赵蒙驾驶该车沿社旗县郑州路自北向南行驶至“中国石化”加油站路段向东转弯时，与自南向北行驶的仝飞驾驶的豫Ｒ×××××号小型普通客车（附载王雅琪）发生碰撞，造成赵纪沛、王雅琪受伤，两车损坏的交通事故。事故发生后，原告赵纪沛随即被送至社旗县人民医院救治，支出医疗费9516.75元。次日，赵纪沛转至郑州大学第一附属医院住院救治。诊断为：1、急性开放性颅脑损伤，颅骨骨折，脑积液漏，脑挫裂伤，面部皮肤挫裂伤；2、右肱骨骨折；3、肾结石。赵纪沛在该医院住院21天，支出住院医疗费151701.62元，另于2018年11月15日在该医院支出诊查费20元。在住院期间，因治疗需要，在河南荣益佳商贸有限公司购买上肢外固定架，支出2500元。出院医嘱为：1、加强右上肢功能锻炼。2、骨科门诊复查，院外拆线。3、休息4周，避免劳累。4、3月复查，定期复查。5、不适随诊。赵纪沛于2019年2月17日在社旗县人民医院门诊治疗支出医疗费601.5元，于2019年2月19日在南阳市眼科医院治疗支出医疗费274.5元，于2019年2月20日在南阳市第三人民医院进行检查支出CT费263.20元，于2019年3月4日、2019年3月10日在社旗县官科医院治疗分别支出医疗费3600元、3000元，于2019年4月3日在南阳市眼科医院支出眼镜费640元。原告赵纪沛支出交通费2000元。事故发生后，被告赵蒙已经赔偿赵纪沛损失19500元。原告赵纪沛生于1981年10月13日，自2013年12月1日至今在社旗县××店镇世博广场居住，自2017年7月至2018年11月，在社旗县兰美家居有限公司从事销售工作，主要收入来源于城镇。原告赵纪沛养育两个女儿，长女刘星生于2002年7月22日，次女刘梦源生于2007年2月4日，赵纪沛两个女儿由赵纪沛与其丈夫共同抚养。社旗县公安交通警察大队于2018年11月17日作出第411327120180000542号道路交通事故认定书，认定赵蒙驾驶机动车进出道路，未让道路内正常行驶车辆优先通行，是造成事实的原因，承担此事故全部责任。仝飞、赵纪沛、王雅琪均无责任。经原告赵纪沛申请，受本院委托，南阳万和法医临床司法鉴定所对赵纪沛因交通事故损伤的伤残程度进行鉴定后，于2019年8月26日作出南阳万和司法鉴定所〔2019〕临鉴字第071183号司法鉴定意见书，鉴定意见为：参照《人体损伤致残程度分级》之规定，被鉴定人赵纪沛其颅脑损伤后目前的右眼视力障碍属八级伤残，开颅脑叶部分切除术后属九级伤残，额骨凹陷畸形属十级伤残，额面部瘢痕属十级伤残。被告仝飞驾驶证显示其准驾车型为C1D,有效期限为2019年6月29日至2029年6月29日。豫Ｒ×××××号小型普通客车的所有人为被告仝飞，其为该车在被告天安保险公司投保有交强险，保险期间自2018年1月9日0时起至2019年1月8日24时止，交强险无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元。本次交通事故发生于交强险的保险期间内。被告赵蒙驾驶证显示其准驾车型为C1,有效期限为：2015年10月17日至2021年10月17日。事故车辆豫Ｒ×××××号小型轿车登记所有人为赵蒙，赵蒙为该车在被告社旗人保公司投有车上人员险（乘客）、不计免赔险（车上人员（乘客）），保险金额为4万元，每座限额为1万元，赵蒙已支付了相应保险费。本次交通事故发生于车上人员险的保险期间内。被告赵蒙于2018年3月在平安银行股份有限公司申请办理了车主白金信用卡。平安银行股份有限公司信用卡中心为包括赵蒙在内的办理平安车主信用卡的持卡人购买了被告平安养老保险股份有限公司销售的全车人员意外险。双方签订了平安银行股份有限公司信用卡中心保险项目合作协议，甲方为平安银行股份有限公司信用卡中心，乙方为平安养老保险公司，甲方向“平安银行车主白金卡”客户赠送保险项目是甲方采购乙方保险产品的合作项目，甲方将为信用卡客户赠送平安养老险保险产品，乙方将根据甲方提供的客户清单提供指定的保险产品并提供相关服务。对于投保的客户，乙方根据客户清单提供的首刷日的次日零点起保险生效，以核准发卡日的次年的周年日24点起作为保险责任截止日期。合作期限自2018年1月1日起开始计算，有效期限至2018年12月31日。甲方按双方认可的方式、以自然月为结算周期支付保费。乙方作为保单的保险人承担相应的保险责任。团体人身保险保险单特别约定：平安银行车主白金信用卡。驾乘意外医疗免赔100元，100%赔付。其中，主被保险人驾乘意外伤害保额100万，附加驾乘意外医疗保额0.4万；连带被保险人驾乘意外伤害保额20万，附加驾乘意外伤害医疗保额0.4万，最多赔付6人。无其他特别约定。赵蒙作为平安银行车主白金信用卡主卡持卡人，已刷卡获得被告平安养老保险公司承保的全车人员意外险保障，保险人为被告平安养老保险公司，主被保险人为刷卡获得本保障的平安银行车主白金信用卡主卡持卡人，连带被保险人为乘坐主被保险人驾驶的非商业运营私家车（七座以下）的人员为连带被保险人，连带被保险人的年龄范围为出生满30天并健康出院至90周岁。持卡人注销平安银行车主白金卡，保险责任自注销次日00：00起终止。本院认为，公民的生命健康权受法律保护。侵害他人造成人身损害的，应当承担侵权责任。本案被告仝飞驾驶的豫Ｒ×××××号小型普通客车与被告赵蒙驾驶的豫Ｒ×××××号小型轿车发生了碰撞，致使乘坐赵蒙所驾驶的豫Ｒ×××××号小型轿车的原告赵纪沛受伤。经社旗县公安交通警察大队认定，赵蒙承担此事故全部责任，仝飞、赵纪沛及案外人王雅琪均无责任。本院对该责任划分予以确认。本院依法对原告赵纪沛因本次交通事故所造成的损失确认如下：1、医疗费172117.57元。2、护理费2541元，护理期限为原告住院期间21天，护理费计算为河南省上一年度居民服务业和其他服务业在岗职工年平均工资45677元/年÷365天/年×21天=2627.99元，原告请求2541元，视为对其民事权利的自由处分，本院对其请求的数额予以支持。3、营养费420元，住院21天，营养费按照每天20元计算，21天×20元/天=420元。4、住院伙食补助费1050元，住院伙食补助费应参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准，按每天50元，住院21天，计算为21天×50元/天=1050元。5、误工费16325.21元，结合原告伤情及医疗机构出具的休息意见，本院确定误工期为住院期间及出院后90天，共计111天，原告仅提供了三个月的工资单，且工资收入并不固定，本院参照河南省上一年度从事批发和零售业在岗职工年平均工资53682元标准，误工费计算为53682元/年÷365天/年×111天=16325.21元。6、残疾赔偿金228924.55元，因原告在城镇居住、务工一年以上，主要收入来源于城镇，应当按照城镇居民计算相关损失。根据原告伤残等级及年龄，计算为河南省上一年度城镇居民人均可支配收入31874.19元/年×20年×32.2%=205269.78元。被扶养人包括原告的两个女儿，抚养年限分别为1年、6年，被扶养人生活费计算为：河南省城镇居民人均年生活消费支出20989.15元/年×（1+6）年÷2×32.2%=23654.77元，被扶养人生活费计入残疾赔偿金。7、精神损害抚慰金2万元，因本次交通事故造成原告多级伤残，致其精神损害，本院根据侵权人的过错程度及承担责任的能力、侵权行为的后果、受诉法院所在地平均生活水平，酌定精神损害抚慰金为2万元。8、交通费2000元。以上损失合计443378.33元。由于被告天安保险公司为被告仝飞驾驶的豫Ｒ×××××号小型普通客车承保有交强险，该事故发生在保险期间内，被告仝飞不负事故责任，故原告赵纪沛因该事故所造成的损失应由被告天安保险公司首先在交强险无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额范围内予以赔偿。原告以上损失中的医疗费、住院伙食补助费、营养费共计173587.57元，由被告天安保险公司在无责任医疗费用赔偿限额范围内赔偿1000元。原告的护理费、误工费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金、交通费共计269790.76元，由被告天安保险公司在无责任死亡伤残赔偿限额范围内赔偿11000元。故被告天安保险公司应当在交强险内赔偿原告损失12000元。被告赵蒙与被告社旗人保公司签订的车上人员责任险（乘客）保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的规定，系合法有效的合同，双方均应按照该合同约定全面履行自己的义务。现赵蒙作为投保人已经履行了支付保险费的义务，被告社旗人保公司作为保险人应当按照合同约定承担保险责任。车上人员责任险（乘客）作为责任保险，其保险标的是被保险人对保险车辆因保险事故造成的车上人员（乘客）伤亡，依照法律规定或合同约定，应当承担的赔偿责任。本次交通事故属于车上人员责任险保险合同约定的保险事故，因此被保险人即原告因事故造成人身损害后，社旗人保公司应当按照保险合同约定在保险限额内承担保险责任。原告的人身损害超出交强险赔偿范围的部分为431378.33元，应当由被告社旗人保公司在车上人员责任险（乘客）保险金额1万元（每座限额）范围内赔偿1万元。被告平安养老保险公司以被告赵蒙为被保险人、以乘坐赵蒙驾驶的非商业运营私家车（七座及以下）的人员为连带被保险人承保了全车人员意外险，原告乘坐被告赵蒙驾驶的机动车发生交通事故遭受人身损害，属于全车人员意外险保险合同约定的保险事故，被告平安养老保险公司作为保险人应当在全车人员意外险保险金额内承担保险责任，原告伤残和医疗费用损失已超过保险金额，被告平安养老保险公司应当赔偿原告乘车期间意外伤害损失20万元、乘车期间意外伤害医疗4000元，共计204000元。原告虽然对事故的发生没有责任，但原告无偿搭乘被告赵蒙驾驶的车辆回家，在回家途中发生本次交通事故。双方形成好意同乘关系。被告赵蒙属于善意施惠、乐于助人的行为。同时，原告在乘车时未系安全带，未尽到安全注意义务，故根据公平原则，并为鼓励和倡导友善行为，原告应当自行承担一定责任，适当减轻被告赵蒙的赔偿责任，本院酌定由被告赵蒙承担原告剩余损失70%的赔偿责任。原告损失在扣除上述保险公司赔偿数额后剩余损失为217378.33元，由被告赵蒙承担70%，即赔偿152164.83元，扣减被告赵蒙已经赔偿的19500元，被告赵蒙再赔偿原告损失132664.83元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第六条、第十五条、第十六条、第二十二条、第四十八条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条至二十五条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司鹤壁中心支公司赔偿原告赵纪沛因本次交通事故造成的损失共计12000元，于本判决生效后十日内履行完毕;二、被告中国人民财产保险股份有限公司社旗支公司赔偿原告赵纪沛因本次交通事故造成的损失共计1万元，于本判决生效后十日内履行完毕;三、被告平安养老保险股份有限公司上海分公司赔偿原告赵纪沛因本次交通事故造成的损失204000元，于本判决生效后十日内履行完毕;四、被告赵蒙赔偿原告赵纪沛因本次交通事故造成的损失132664.83元，于本判决生效后十日内履行完毕;五、驳回原告赵纪沛的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费9246元，由原告赵纪沛负担3156元，被告赵蒙负担2626元，被告平安养老保险股份有限公司上海分公司负担3464元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  詹兴合审 判 员  吴志浩人民陪审员  王秋云二〇二〇年元月二日书 记 员  胡 彬书 记 员  路 明