云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2801民初4442号原告：中国工商银行股份有限公司西双版纳分行,住所地云南省西双版纳州景洪市宣慰大道112号。统一社会信用代码：915328009186013873。法定代表人：陈丽华，职务行长。委托诉讼代理人：邓娜，女，1994年1月15日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司西双版纳分行员工，身份证住址云南省普洱市思茅区，特别授权代理。委托诉讼代理人:樊峻宇，云南法泽律师事务所律师。一般授权代理。被告：李国香，女，1968年2月3日出生，汉族，身份证住址云南省西双版纳傣族自治州景洪市。被告：西双版纳铭信房地产开发有限公司，住所地景洪市景德路5号。统一社会信用代码：915328007846035037。法定代表人：郑伟，职务董事长。委托诉讼代理人：方云生，云南景诚律师事务所律师。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行与被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行的委托诉讼代理人樊峻宇、被告西双版纳铭信房地产开发有限公司的委托诉讼代理人方云生到庭参加诉讼，被告李国香经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李国香一次性偿还原告贷款剩余本金22059.43元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息（包括本金罚息及复利，现暂计至2019年3月20日积欠利息420.59元）；2、判令李国香承担原告为实现债权必然产生的律师费人民币1124元、本案诉讼费及其他因主债权而发生的一切费用；3、判令被告西双版纳铭信房地产开发有限公司对上述第1项、第2项中的全部债务及费用承担连带保证责任。事实和理由：2010年5月26日，原、被告双方签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款本金为108000元，用于购买景洪市东凤镇东风花园馨苑5幢1单元402号房屋，贷款期限为120个月（自2010年5月26日至2020年5月26日），贷款年利率为5.346%，还款方式为按月等额本息还款。原告按照合同约定向被告李国香发放了贷款108000元，但李国香多次未按合同约定向原告还款，根据原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》第一部分第4.1条、6.1条、9.1条的约定，原告有权要求李国香归还欠款及相应利息、罚息；根据该合同第二部分第10.1条、10.2条、13条，原告有权要求被告李国香承担原告为追偿该欠款产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费）；根据该合同第23.2条、24条，被告西双版纳铭信房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。为维护自身合法权益，原告具状诉至人民法院。被告李国香未作答辩。被告西双版纳铭信房地产开发有限公司辩称，对原告陈述的事实认可，履约过程中的直接借款人及还款行为均是被告李国香，在被告李国香多次出现未还款情况下，原告并未告知西双版纳铭信房地产开发有限公司实际情况，本案实际上造成的扩大损失部分，原告也有部分过错，应承担相应责任。另，被告李国香有相应的房产，原告没有采取相应的保全等措施，原告有欠妥之处，被告李国香如果自己能承担债务，不能再要求西双版纳铭信房地产开发有限公司承担责任。本院经审理确认证据及认定法律事实如下：因被告李国香经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃其相应的答辩、举证、质证等权利。原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行向本院提交的证据：1.营业执照、身份证复印件，欲证明原、被告的诉讼主体资格；2.《个人购房借款/担保合同》、个人贷款申请审查审批表，欲证明被告李国香因购房需要向原告贷款108000元的事实，以及双方对利率、逾期利率、复息、还款日期、违约责任等具体事项进行了约定；被告西双版纳铭信房地产开发有限公司就全部债务承担连带保证责任；3.借款凭证，欲证明原告已履行了放款义务；4.欠款明细，欲证明截止至2019年3月20日，被告李国香尚欠原告本金22059.43元及积欠利息420.59元；5、《诉讼委托代理协议》，欲证明原告为追索被告的债务，委托云南法泽律师事务所律师作为代理人，并支付律师费1124元的事实，以上证据来源合法、内容真实，可以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。认定的法律事实：2010年5月26日，被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款用途为购买西双版纳铭信房地产开发有限公司开发的坐落于东风客运站旁的住房一套，借款金额为108000元，借款期限为120个月，自2010年5月26日起至2020年5月26日止，确定年利率为5.346%，还款方式为按月等额本息还款。被告李国香将购买的上述住房抵押给原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行进行贷款，被告西双版纳铭信房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证。合同9.1条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定”、第10.2条约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。”合同还约定了其他相关内容。原告依约向被告李国香发放了贷款108000元，后被告未能按期偿还贷款本息，截止至2019年3月20日，被告李国香尚欠原告贷款本金22059.43元、利息420.59元。被告未依约归还借款本息，经原告多次催讨未果，双方遂引发纠纷诉至本院。本院认为，被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司与原告自愿签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，对原、被告双方均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定。本案中，原告依约履行了出借人应承担的合同义务即向被告李国香出借了本金108000元，但被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司在借款后未按合同约定的期限足额返还借款，其行为已属违约，损害了原告的合法权益，双方在合同中约定的罚息和复利的条件已经成就。原告要求被告在合同确定的利率5.346%基础上加收30%的利率计收罚息和复利，符合合同约定，且不违反法律法规关于罚息及复利的上限规定，故原告要求被告李国香偿还借款本金22059.43元及至2019年3月20日止的利息420.59元，共计人民币22480.02元。2019年3月20日后的利息、复利、罚息等按《个人购房借款/担保合同》约定计算至还清全部借款之日止的诉讼主张于法有据，本院予以支持。根据合同约定，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。本案中，原告向本院举证证明为此次纠纷委托云南法泽律师事务所代理本案并签订了《诉讼委托代理协议》，但原告未能提供律师费发票佐证金额。据此，原告要求被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司共同支付1124元律师费的诉请本院不予支持。关于连带责任保证，合同约定被告西双版纳铭信房地产开发有限公司对该笔贷款承担阶段性连带责任保证，即在抵押房产办理正式抵押登记手续且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和价款人所有其他应付费用承担连带保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，故本院对原告要求被告西双版纳铭信房地产开发有限公司承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李国香于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行返还《个人购房借款/担保合同》项下的借款本金22059.43元及截止至2019年3月20日的利息420.59元，合计人民币22480.02元，2019年3月20日之后的利息、复利、罚息等按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至还清全部借款之日止；二、被告西双版纳铭信房地产开发有限公司对被告李国香的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司西双版纳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费390元，由被告李国香、西双版纳铭信房地产开发有限公司共同负担。原告预交的案件受理费本院不另清退，由二被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提出上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  李 昳人民陪审员  羊丽萍人民陪审员  沈国华二〇二〇年一月二十日书 记 员  匡湘云