云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2926民初1104号原告：南涧凤凰小额贷款有限公司，住所地云南省大理州南涧县南涧镇振兴北路156号。法定代表人：魏红东，该公司董事长。委托代理人：罗伟，男，1961年5月17日生，汉族，云南省南涧县人，该公司总经理，住云南省大理州南涧县。代理权限为特别授权。委托代理人：黄艳棠，女，1986年6月23日生，汉族，云南省南涧县人，该公司信贷员，住云南省大理州南涧县，现住云南省南涧县。代理权限为特别授权。被告：杨加春，男，1977年3月8日生，白族，云南省南涧县人，农民，住云南省南涧县。被告：张继文，女，1978年9月26日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省南涧县。原告南涧凤凰小额贷款有限公司诉被告杨加春、张继文小额借款合同纠纷一案，本院于2019年9月24日受理后，依法适用普通程序，因被告离家外出下落不明，本院于2019年10月16日分别在南涧县公郎村委会及被告杨加春家中、南涧县乐秋乡上虎村委会及被告张继文家中张贴公告，向二被告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、适用程序及合议庭成员通知书、诉讼风险提示书、权利义务告知书、开庭传票各1份，限其自公告之日起60日内到本院领取上述材料，逾期不来领取即视为送达。提出答辩和举证的期限为公告期满后15日内。本案定于2020年1月6日8:30在本院三号法庭公开开庭审理。本院按期开庭，原告委托代理人罗伟、黄艳棠及被告杨加春到庭参加诉讼，被告张继文未到庭也未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告诉称：2016年1月15日，被告因从事农村办公用品销售经营资金周转困难向原告申请贷款。经双方协商一致，同日签订《借款合同》，约定，借款金额分别为30万元和25万元，合计55万元；借款期限为12个月（即2016年1月15日至2017年1月14日），借款月利率为14.5‰，每月20日支付利息。双方约定的罚息即逾期利息。被告张继文系被告杨加春的妻子，二被告为上述借款的共同债务人。同日，合同签订后，原告按照被告的要求将借款30万元以现金方式存入被告杨加春的农行账户内，将借款25万元以银行转账的方式转入被告杨加春的农行账户内。由于本次借款前被告还向原告借了其他款项未还，本次借款当天，被告收到借款后归还了30万元借款中的25万元，剩余5万元，两笔借款共计欠借款本金30万元。到期后，被告未按期归还，截止2019年9月19日，被告归还本金13000元，尚欠287000元。截止2019年9月19日，被告共向原告支付利息49095.83元。被告未按期还款已构成违约，应根据合同约定向原告支付逾期利息。为维护原告的合法权益，诉请判令被告及时归还原告借款本金287000元，并支付自2016年1月15日至2019年9月19日的利息191489.5元（利息分段计算，借期内的利息按月利率14.5‰计算，逾期后的利息按月息两分计算，得出的总额减去被告已支付的利息49095.83元）；被告以本金287000元、按年利率24%支付自2019年9月20日至借款还清之日止的逾期利息。被告杨加春辩称：原告所述被告向原告借款金额、双方签订协议及约定、还款情况、利息支付情况均属实。在本次借款前被告还欠原告借款，本次借款当天原告将借款交付给被告后被告就归还原告25万元，实际上被告向原告借款金额为30万元。被告还欠原告借款本金287000元属实。现在被告杨加春和张继文已经离婚了，对于原告的诉讼请求，被告杨加春无意见，这笔债务由被告杨加春来偿还。被告张继文未向本院提交民事答辩状。原告就其诉讼请求向本院提交下列证据：第一组，1.原告营业执照复印件1份；2.法定代表人身份证复印件1份；3.法定代表人任职资格证明原件1份。用以证明原告的主体资格。第二组，1.二被告身份证复印件各1份；2.户口簿复印件1份；3.结婚证复印件1份。用以证明二被告的身份情况及二被告系合法夫妻的事实。第三组，1.被告杨加春银行卡复印件1份；2.借款申请书复印件2份；3.共同还款承诺书复印件2份；4.承诺书复印件2份；5.借款合同复印件2本；6.借款凭证复印件2份；7.中国工商银行网上银行电子回单复印件2份。用以证明二被告申请向原告借款550000元并承诺按时还款、双方约定情况，原告已将借款足额交付被告。第三组，1.还款凭证复印件7张；2.杨加春应收利息情况表原件1份；3.杨加春已收利息表原件1份。用以证明被告归还借款本金及支付利息情况，尚欠的利息情况。经质证，被告杨加春无异议。二被告均未向本院提交证据。本院综合审查认证如下：原告提交的证据，第一、二组真实、合法，与本案有关联，予以确认；第三组证据中，1号和3号真实、合法，与本案有关联，予以确认，2号系原告单方制作，不予确认。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法登记成立的经营范围包括办理南涧县域境内各项小额贷款、为县域内小企业发展、管理财务等提供咨询服务的有限责任公司。2016年1月15日，二被告以夫妻名义以从事农村办公用品销售经营资金周转困难为由向原告申请贷款55万元，并承诺按时还款。当天双方签订《借款合同》，约定借款本金55万元；月利率为14.5‰，每月20日付息，一次还本；借款期限为2016年1月15日至2017年1月14日；借款由原告转入被告指定的银行账户内；若被告逾期还款，则逾期还款的罚息（逾期利息）为双方约定的月利率上浮40%；双方还就其他事项做了约定。合同签订当天，原告将借款中的25万元通过工行南涧支行转入双方合同约定的被告杨加春的尾号为3460的农行账户内，将借款中的30万元通过该公司员工黄艳棠账户转入双方合同约定的被告杨加春的尾号为3460的农行账户内。被告收到借款当天归还原告借款本金25万元，当天被告实际向原告借款30万元。借款后被告共支付利息49095.83元。借款到期后，被告未按时归还借款本金。后被告五次归还借款本金共计13000元，分别为，2017年3月4日归还5000元，2017年3月21日归还2000元，2017年4月21日归还2000元，2017年9月4日归还2000元，2017年9月11日归还1000元，2017年10月2日归还1000元。尚欠287000元未归还，原告经催要未果。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与二被告签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。二被告共同向原告借款，原告将借款足额交付二被告，原告已完成了交付借款的义务。二被告未按期足额归还借款已构成违约，依法应承担违约责任，故对原告要求二被告归还借款本金287000元的诉请予以支持。关于原告要求的利息问题。双方在借款合同中约定借款月利率为14.5‰，逾期的罚息利率为约定的利率基础上加收40%，可得出双方约定的逾期利率为20.3‰[14.5‰+14.5‰×40%]，原告要求以月息2分计付利息不违反法律规定，本院予以支持。借款到期后被告五次归还借款本金，利息应根据被告归还借款本金的情况分段计算。具体为，自2016年1月15日至2017年1月14日借期内的利息为52200元（14.5‰×30万元×12月）；2017年1月15日至2017年3月3日的利息为9600元（20‰÷30天/月×30万元×48天）；2017年3月4日至2017年3月20日的利息为3343.33元[20‰÷30天/月×（300000元-5000元）×17天]；2017年3月21日至2017年4月20日的利息为5860元[20‰×（300000元-5000元-2000元）×1月]；2017年4月21日至2017年9月3日的利息为26384元[20‰÷30天/月×（300000元-5000元-2000元-2000元）×136天]；2017年9月4日至2017年9月10日的利息为1348.67元[20‰÷30天/月×（300000元-5000元-2000元-2000元-2000元）×7天]；2017年9月11日至2017年10月1日的利息为4032元[20‰÷30天/月×（300000元-5000元-2000元-2000元-2000元-1000元）×21天]；2017年10月2日至2019年9月19日的利息为136612元[20‰×（300000元-5000元-2000元-2000元-2000元-1000元-1000元）×12月+20‰÷30天/月×（300000元-5000元-2000元-2000元-2000元-1000元-1000元）×354天]。可得出自2016年1月15日至2019年9月19日被告应支付给原告的利息为239380元（52200元+9600元+3343.33元+5860元+26384元+1348.67元+4032元+136612元），扣除被告已支付的49095.83元，还应支付190284.17元（239380元-49095.83元）。故本院支持被告支付给原告自2016年1月15日至2019年9月19日止的利息190284.17元，并以本金287000元、按年利率24%支付自2019年9月20日至借款还清之日止的逾期利息。被告张继文经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十九条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告杨加春、张继文于本判决生效之日起六十日内归还原告南涧凤凰小额贷款有限公司借款本金287000元和自2016年1月15日起至2019年9月19日止的利息190284.17元，本息合计477284.17元；并以本金287000元、按年利率24%支付给原告南涧凤凰小额贷款有限公司自2019年9月20日起至借款还清之日止的逾期利息。二、驳回原告南涧凤凰小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8477元，由原告南涧凤凰小额贷款有限公司负担21元（已交纳），由被告杨加春、张继文负担8456元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  杨金萍人民陪审员  李云生人民陪审员  皇信梅二〇二〇年一月十六日书 记 员  戴蕊娇