辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初9418号原告：路凤格，女，1985年11月30日出生，汉族，住沈阳市沈北新区。委托诉讼代理人：孙博，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马良，系北京大成（沈阳）律师事务所律师。被告：中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司，住所地：沈阳市和平区十一纬路36号，统一社会信用代码：912101000571787070。负责人：白皓，系该公司总经理。委托诉讼代理人：郭佳妮，女，系该单位员工。原告路凤格诉被告中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2018年7月12日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙博，被告委托诉讼代理人郭佳妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告路凤格向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告给付原告保险金500,000元；2.本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月28日，原告丈夫郑实向被告中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司为原告投保险种为“康乐人生个人长期重疾保障计划(A款)”保险，如果被保险人即原告在保险期间内患重大疾病，则由保险人即由被告赔付500,000元，当日原告丈夫支付了保费13,400元。2017年11月16日，原告到中国医科大学附属第一医院体检，彩超结果显示原告“甲状腺右叶结节伴微钙化”，2017年11月27日原告到中国医学院肿瘤医院进行右甲状腺穿刺检查,诊断为“右甲状腺有异型上皮细胞，考虑为甲状腺乳头状癌细胞”。2018年1月25日，原告经日本顺天堂医学部附属顺天堂医院病理诊断部确诊为“甲状腺乳头状癌”，并随后进行了甲状腺右叶切除手术。随后原告向被告提起理赔申请，被告首先称由于原告没有在国内确诊的癌症诊疗记录，如有则给予赔付，后原告经吉林市中心医院进行病理会诊，确认为甲状腺高分化乳头状癌，但被告收到会诊结论后，又以原告在订立保险合同时未履行告知义务为由拒绝给付保险金。关于保险理赔事宜原告多次与被告沟通未果，故诉至法院，请求贵院依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司辩称，一、案件基本情况。原告路凤格与郑实为夫妻关系，郑实作为投保人于2017年3月24日签署《健康保险投保书》和《人身保险投保提示书》并向被告保险公司提交投保申请。申请投保被告保险公司“康乐人生个人重大疾病保险（A款）”和“附加康乐人生个人护理保险(A款)”，被保险人为原告路凤格。被告保险公司于2017年3月28日，根据投保人签署的投保资料决定同意与投保人订立保险合同（保险合同号：032235163000001）并收取投保人首年保险费13,663.85元。保险责任为重大疾病保险金等，保险期间为：2017年3月29日至2066年3月28日，保险金额为50万。2018年5月3日原告路凤格向被告保险公司提出理赔申请，并提供病例证明其已被确诊为：甲状腺乳头状癌行右叶切除术，向公司申请理赔重大疾病保险金。二、被答辩人（原告）主张的重大疾病金既无法律依据，也无事实根据。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第二款的规定，被告保险公司已经解除保险合同，对于因保险合同解除前发生的保险事故而提出的理赔申请，本公司不承担给付保险金的责任。（一）订立保险合同时，投保人就被告保险公司对被保险人健康情况提出询问时，未履行如实告知义务，且足以影响被告保险公司决定是否同意承保；被告保险公司解除保险合同行为符合《保险法》第十六条第二款解除保险合同的情形。1、被告方事实依据有7项，具体如下：事实依据1：投保人郑实在被告保险公司提供的《健康保险投保书》中明确询问被保险人是否曾患和正患“甲状腺疾病”时，投保人书面回答为“否”，且投保人与被保险人本人亲自签字确认。投保人郑实于2017年3月24日向被告保险公司提交了投保申请材料，申请材料包含《健康保险投保书》（证据目录编号1）、《人身投保提示书》（证据目录编号2）、投保人身份证复印件和投保人银行卡复印件。其中在《健康保险投保书》（编号为1130001287351）上“告知栏”区域，被告保险公司用大面积篇幅，向投保人对被保险人的身体状况进行询问：其中第15项询问内容为：“是否曾经或正在患有以下疾病”，在第E项中，被告保险公司明确以列举的方式询问是否曾患或正患“甲状腺疾病”？——投保人书面回答为“否”。第15项询问内容第L项询问是否有“尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块、赘生物”——投保人书面回答为“否”。第11项询问：“被保险人过去两年内是否参加体格检查并发现结果异常？”——投保人书面回答为“否”。可见，被告保险公司在《健康保险投保书》连续询问3大项有关被保险人的健康问题，其中包含明确、特定的询问是否正患或曾患“甲状腺疾病”，投保人均书面回答为“否”。同时，《健康保险投保书》（证据目录编号1）第4页中被告保险公司通过书面形式，已对投保人应当履行【如实告知义务】做出提示，且投保人书面承诺：“本人已明确知晓并同意下列事项：如实告知义务，根据我国保险法规定，我有认真、完整、如实回答投保书所列询问事项的义务，如本人故意或者因重大过失未履行前述规定的如实告知义务，足以影响贵公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，贵公司有权解除保险合同”。投保人郑实和原告路凤格本人在该声明下方亲笔签字确认。因此，投保人郑实和原告路凤格在被告保险公司明确询问其是否曾患和正患“甲状腺疾病”时，未履行如实告知义务。同时，被告保险公司对投保人应当如实告知义务及其不利后果在《健康保险投保书》中作出“特别提示”后，投保人仍未对原告路凤格已于2015年12月在盛京医院检查确诊的“甲状腺结节”事实予以隐瞒，未履行如实告知义务。事实依据2：被告保险公司在《人身保险提示书》（证据目录编号2）中明确提示、告知投保人需如实告知，投保人郑实已明确知晓且亲自在《人身保险提示书》上签字确认。被告保险公司在投保人郑实签署的《人身保险提示书》中，第十项内容，以黑体字加粗的方式提示：“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签字”，并具体说明：“我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名”投保人郑实，在《人身保险提示书》中“本人已全面了解以上投保提示的内容”处亲笔签字确认。保险代理人王儒双，在“本人已将投保提示内容向客户正确解释”处签字确认。因此，在被告保险公司明确告知并提示需要对询问的有关被保险人的情况应当如实告知时，投保人郑实却对原告路凤格已于2015年12月在盛京医院检查确诊的“甲状腺结节”事实予以隐瞒，未履行如实告知义务。事实依据3：投保人郑实本人已接收保险合同，并在保险合同中附带的《保险单送达回执》（证据目录编号4）上亲笔签字确认。《保险单送达回执》中写明：“本人已收到贵公司业务员王儒双送达的家庭保险单（保险合同号：041103161000002），包括保险单、保险条款、投保资料影印件、理赔服务和客户服务相关资料等，知悉并认可本保险单的全部内容，同时，本人再次向贵公司郑重声明：投保书上有关被保险人和投保人情况均属真实，如有虚假，本人愿意承担相应的法律责任”。投保人签名处，由郑实本人亲笔签字确认，签收日期为2017年4月1日。保险合同中包含的投保材料里就有郑实和路凤格本人签字的《健康保险投保书》和《人身保险提示书》的影印件，影印的《健康保险投保书》中第15项是否曾患或正患“甲状腺疾病”处，显示为“否”。但投保人均未提出异议，并且在《保险单送达回执》中签字确认投保材料情况属实。投保人郑实已在《保险单送达回执》中亲笔签字并书面声明已如实告知，却对原告路凤格已于2015年12月在盛京医院检查确诊的“甲状腺结节”事实予以隐瞒，未履行如实告知义务。事实依据4：对投保人电话回访的录音（证据目录编号5）。保险合同生效后，被告保险公司所属的总公司（设在北京）客服人员通过公司统一的客服电话95××1，对保险合同中登记的投保人郑实的联系方式，对投保人郑实进行电话回访并按照中国保监会的要求对回访内容录音。回访中客服人员询问：您好，请问您是郑实先生吗？受访者回答：“是”；客服人员询问“请问您已经收到正式的保险合同并在保单回执上亲笔签字了，对吗？受访者回答：“对”；客服人员询问“请问您在投保单、人身保险投保提示书等投保材料上也都亲笔签名了，对吗？受访者回答：“对”；客服人员询问“在填写投保单时，关于您的投保信息都是真实有效的，对吗？受访者回答：“对”。（该回访内容为节选，完整内容请见证据“电话回访录音资料”）可见，公司客服通过电话回访的方式，再次询问、核实、告知投保人需保证投保信息真实性的情况下，投保人郑实仍然未履行如实告知义务。事实依据5：中国医科大学附属盛京医院首诊记录。被告保险公司对原告路凤格的重大疾病保险金理赔申请立案调查中，2018年5月14日在盛京医院调取到原告在盛京医院第一普通外科胰腺甲状腺门诊的病历。病历中记载：原告于2015年12月14日、12月15日和12月17日因甲状腺包块就诊治疗的内容。2015年12月15日的门诊病历中记载：原告被诊断为“甲状腺结节”且有3*3厘米大小，12月14日的门诊病历中记载：原告被诊断为“结节性甲状腺肿”！由此可证实，投保人及原告在2017年3月24日向被告保险公司投保健康保险时，已经患有“甲状腺结节”和“结节性甲状腺肿”的疾病！在这种情况下，被告保险公司明确询问其是否曾患或正患“甲状腺疾病”，投保人回答为“否”。询问是否有“尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块、赘生物”时，投保人也未告知已有3*3厘米大小的甲状腺结节。询问“被保险人过去两年内是否参加体格检查并发现结果异常？投保人都回答为“否”。事实依据6：根据被告保险公司的承保规则（证据目录编号6），“甲状腺结节”属于常见加费承保或免责承保的情形之一。若投保人或原告如实告知原告曾患或正患“甲状腺结节”的情况下，我公司将加费、免责或直接拒保。原告患有甲状腺结节（3*3厘米）及结节性甲状腺肿，众所周知，甲状腺结节病史与甲状腺癌的发生有一定的相关性，所以该客户在投保时如告知有甲状腺结节病史，且投保时未彻底治愈，则需要提交病历资料，根据病变程度，核保结论应为免责（免除甲状腺疾病责任）、延期甚至拒保。同时，根据被告公司《中国人民健康保险股份有限公司承保手册》第十二章“核保结论”第二项加费承保：核保人员在审核被保险人健康状况、疾病等情况后，确认被保险人的疾病发生率较正常人群增高的，为实现公平合理原则，对被保险人增加风险保费，已实现平衡风险。第三项免责承保：对于一些复发率较为局限的病症或择期手术的疾病，通过责任免除方式（不承担特定疾病责任的赔付）来减免被保险人因为目前症状而而外增加的风险。因此，根据被告保险公司及保险业的健康保险承保规则，被保险人在投保时患有甲状腺结节（3*3厘米）及结节性甲状腺肿的情况，被告保险公司会对其做出加费或甲状腺疾病责任免除赔付责任或直接拒保的决定。此外，投保人和原告投保的险种为“重大疾病保险”产品，即便是普通人根据常识判断，也应当知道被保险人患有甲状腺结节（3*3厘米）及结节性甲状腺肿的情况会影响保险公司作出是否同意承保的决定。从法理学角度，保险合同是一种射幸合同，即在订立保险合同时，对保险事故是否能够发生具有不确定性。如果明知保险事故会发生或发生的概率很高，而仍然订立或在条件不变的情况下订立保险保险，将违反保险合同的基本原则。因此，无论是从行业及公司的承保规定、还是普通人的常识，甚至是法学原理，均应当知道原告投保健康保险对于保险公司来说具有较高风险。投保人未履行如实告知义务已经达到足以影响被告保险公司决定是否同意承保或提高保费的程度，即达到行使保险合同解除权的程度。事实依据7：吉林市中心医院病例会诊咨询意见书（证据目录编号8）。投保人或原告未对甲状腺疾病履行如实告知义务，与导致其甲状腺癌的疾病之间也具有因果关系。原告向我公司申请理赔时，提交了其在吉林市中心医院诊断书及病理意见书和日本某医院病理组织诊断报告书。其中在日本某医院的报告中记载，2018年1月25日原告接受治疗，诊断为“甲状腺癌”，原告存在主体呈乳头状增生的肿瘤等内容，未见明确的腺体内转移。吉林市中心医院的疾病诊断书也确认原告为甲状腺乳头状癌。综上，通过上述事实依据，可以证明，投保人或原告在投保前已经患有甲状腺疾病，但在投保时，被告公司明确询问其是否曾患或正患“甲状腺疾病”时，投保人未如实告知；且未如实告知的事项已严重影响被告保险公司对其是否同意承保或提高保费，使被告做出错误的意思表示。在整个投保及保险合同订立环节，被告保险公司在《健康保险投保书》中第3页【告知栏】第11、15项，询问投保人被保险人健康状况3次，投保人均未如实告知；被告保险公司第1次在《健康保险投保书》中“特别提示”投保人应当如实告知及不告知的不利后果、第2次在《人身保险提示书》第十项中“特别提示”应当如实告知、第3次《保险合同》条款中“特别提示”、第4次《保险合同回执单》中“特别提示”、第5次电话回访中，再次“特别提示”投保应当如实告知。累计“特别提示”、“询问”、“告知”投保人应当如实告知的次数达5次！不仅提示的频率高，且提示覆盖了投保申请与订立保险合同的各个环节。且各个环节的提示内容，投保人均签字确认或口头承认。综上，证明投保人应当且已经知道要履行如实告知义务，而予以隐瞒未告知，并且达到足以影响我公司作出承保决定的程度！2、被告保险公司解除保险合同，符合《保险法》第十六条第二款解除保险合同的情形。法律依据如下：法律依据1：《保险法》第十六条第一款：“订立保险合同，保险人就保险标的的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知”。因此，本案中，投保人对其了解的被保险人情况具有如实告知义务。法律依据2：《司法解释二》第5条，进一步说明：“投保人明知被保险人（投保人配偶）的有关情况，应当如实告知”。本案中，投保人与原告为夫妻关系，且原告也在《健康保险投保书》中签字确认，因此其应当对原告的情况如实告知。法律依据3：《司法解释二》第6条，进一步说明：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。”本案中，被告保险公司在《健康保险投保申请书》中，以列举的方式，在第十五项，E款中，明确询问被保险人是否曾患或正患“甲状腺疾病”，投保人回答为“否”。同时，被告保险公司还询问了被保险人其他关联性问题，投保人均回答为“否”。法律依据4：《保险法》第十六条第二款：“投保人故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者调高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，上述所列的事实依据，已经证明投保人未如实告知，因投保人未如实告知的情况下，被告保险公司在受欺诈的情况下同意与其订立保险合同。若已知原告具有甲状腺疾病，根据被告保险公司承保要求，会根据原告身体状况做出加费或甲状腺疾病责任免除赔付责任或直接拒保的决定。不会对原告进行正常承保的。法律依据5：《保险法》第十六条第四款，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。第五款，若投保人因重大过失未旅行如实告知义务的，应退还保险费。本案中，投保人在《健康保险投保申请书》、《人身投保提示书》、《保险合同回执》中均亲笔签字确认，并支付了保险费，同时投保人或原告均为具有完全民事行为能力的民事主体，应带对其民事行为承担责任。被告保险公司考虑到投保人在投保时，填写投保人为某贸易公司总经理，年收入50万元，原告为该公司经理，年收入30万元，家庭年收入总和为80万，被告保险公司认为其未如实告知的主观恶意相对较弱，但根据上述事实和法律依据，确定其存在重大过失，因此于2018年5月22日向投保人返还了保费13,663.85元。综上，因投保人未按照《保险法》和《司法解释二》的要求，未履行如实告知义务，且足以影响同意承保或提高保费。在这种情况下，被告保险公司决定解除保险合同，对解除保险合同之前发生的保险事故不承担保险责任。既有事实根据，也具有法律依据。应当驳回原告的诉讼请求。（二）被告保险公司于知道被保险人患有甲状腺疾病之日起，30日内做出解除保险合同的决定，并书面送达至原告，符合《保险法》第十六条第三款解除保险合同时效的规定。事实依据：事实依据1：被告保险公司于2017年5月3日收到原告提交的理赔申请书及理赔资料。被告保险公司收到原告完整的理赔申请材料后，按照公司理赔流程正式启动理赔程序并开始组织核定。事实依据2：被告保险公司于2017年5月14日在中国医科大学附属盛京医院调查到原告的检查病例，病历中记载原告患有甲状腺结节（3*3厘米）及结节性甲状腺肿。事实依据3：被告保险公司于2017年5月22日做出解除保险合同的决定，并于当日向原告当面送达了书面的“解除保险合同及理赔决定通知”。《理赔决定通知书》向原告说明了审核结果，并告知原告：“因投保人就本公司对被保险人有关情况提出询问时，未履行如实告知义务，且足以影响本公司决定是否同意承保和提高保费；本公司决定解除保险合同，对于因保险合同解除前发生的保险事故而提出的理赔申请，本公司不承担给付保险金的责任”。因此，被告保险公司在于2017年5月3日收到原告完整的理赔材料，2017年5月14日调查到原告的诊断病历，知道原告未如实告知的情况，并于2017年5月22日做出并向原告送达解除保险合同的通知，以上事实均有相应的书面材料作为直接证据证明。综上，被告保险公司解除保险合同符合法律规定，并具有事实依据。原告提出的诉讼请求，应当予以驳回。三、就其他事项对原告做进一步答辩。（一）投保人或原告均为具有完全民事行为能力的民事主体，应带对其民事行为承担责任。同时保险合同坚持“最大诚信原则”投保人及原告应具有负有“注意义务”。第一，投保人本人在投保时亲自在《健康保险投保申请书》、《人身投保提示书》《保险合同送达回执单》中进行签字确认。法律依据：《司法解释二》第3条第2款：“保险人或者保险人的代理人代为填写保险单证后经投保人签字或者盖章确认的，代为填写的内容视为投保人的真实意思表示。第二，被告保险公司不仅在投保环节告知投保人应当履行如实告知义务，在《人身保险投保提示书》、《保险合同》、《保险合同送达回执单》、《客服电话回访》各个环节均提示投保人如实告知，在上述各个环节中投保人均书面承诺已经告知。因此，原告现在仅依靠口头表述其不知道应当告知，根本没有事实依据，与投保的实际状况相违背。（二）未履行如实告知义务而解除保险合同，并不予赔付的内容，根据法律规定，被告保险公司只需予以提示即可。法律依据一：根据《若干问题的解释（二）》第九条第二款，保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案中，原告对被告健康状况的询问应当履行如实告知属于法定义务，不属于保险法第十七条第二款规定的“免责条款”。法律依据二：根据《若干问题的解释（二）》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。（三）就原告表示，曾向被告保险公司提出理赔申请的事宜。被告答辩如下：根据《保险法》第22条，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。因此，对保险事故性质、原因等有关的证明责任在原告一方。但原告方未提出有利的证明材料来证实其已经向公司提交了完整的理赔申请材料，原告方应承担因举证不能而导致的不利后果。原告需证明其已经完整提供了能够证明保险事故的性质、原因、损失程度的有关证明和材料。而不能以第一次到我公司申请理赔的时间为证明。（四）关于本案诉讼费用。因被告对本案的争议无过错，因此，被告不予承担本案诉讼费用。综上，被告保险公司因投保人就保险公司对被保险人有关情况提出询问时，未履行如实告知义务，且足以影响本公司决定是否同意承保或提高保费；根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，保险公司决定解除保险合同，对于因保险合同解除前发生的保险事故而提出的理赔申请，保险公司不承担给付保险金的责任。原告的诉讼请求不符合《保险法》及其司法解释的规定，也不无完整有效的证据材料作为事实根据，请求人民法院予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。双方当事人对双方所提证据的真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据双方陈述及所提供证据，本院认定如下事实：1.2017年3月24日，投保人郑实在被告处为原告投保了“康乐人生个人重大疾病保险（A款）”。保险单载明，合同生效日为2017年3月29日零时，保险期间为20年，保额为50万元。投保人缴纳了首年保险费13,400元。康乐人生个人长期重疾保障计划（A款）”保险约定，投保时重大疾病保险金额等于基本保险金额；保险责任自保险合同生效之日起180天后因意外伤害之外的其他原因，被保险人经医院专科医生确诊初次发生本合同约定的重大疾病，本公司按照确诊日的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金。其中，重大疾病为被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断，包括恶性肿瘤，即指恶性细胞不受控制的进行性增长或扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。另，合同约定，如果投保人因故意或重大过失未履行如实告知义务，则被告不承担给付保险金的责任。投保前，投保人郑实及原告在被告询问下，签署了《健康保险投保书》和《人身保险提示书》。《健康保险投保书》中告知栏中第15项询问被保险人是否曾患和正患有以下疾病：……E.……甲状腺疾病……L.……尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块、赘生物……。投保人填写的回答为“否”。投保人及原告在《健康保险投保书》尾部签字确认。《人身保险提示书》中第十项“请您如实填写投保资料、如实告知有关情况并亲笔签字”下方载明：“我国《保险法》对投保人的如实告知行为进行了明确的规定。投保时，您填写的投保单应当属实；对于询问的有关被保险人的问题，您也应当如实回答，否则可能影响您和被保险人的权益。为了有效保障自身权益，请您在投保提示书、投保单等相关文件亲笔签名”。投保人郑实在《人身保险提示书》尾部签字确认。2.2015年12月14日，原告因发现颈部肿块，至中国医科大学附属盛京医院检查，门诊诊断结果为甲状腺结节。2017年11月16日，原告至中国医科大学附属第一医院检查，彩超结果显示原告“甲状腺右叶结节伴微钙化”。2017年11月27日，原告至中国医学院肿瘤医院进行右甲状腺穿刺检查，诊断为“右甲状腺有异型上皮细胞，考虑为甲状腺乳头状癌细胞”。2018年1月25日，原告经日本顺天堂医学部附属顺天堂医院病理诊断部确诊为“甲状腺乳头状癌”。原告在该院进行了甲状腺右叶切除手术。2018年4月26日，经吉林市中心医院进行病理会诊，咨询意见为原告患有甲状腺高分化乳头状癌。3.治疗结束后，原告向被告申请理赔，被告主张原告在投保前未如实告知病情而拒绝赔偿，故原告诉至本院。上述事实，除当事人陈述外，另有保险单、康乐人生个人重大疾病保险（A款）保险合同、《健康保险投保书》和《人身保险提示书》、门诊诊断书、病历、《理赔决定通知书》等证据证明，本院予以确认。本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。本案保险合同已成立并生效，被告应该按照合同约定履行相应的义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的相关情况询问的，投保人应如实告知，若投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同”。本案中，《健康保险投保书》中询问的内容为被保险人是否患有甲状腺疾病或具有尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块、赘生物。2015年12月14日，原告经医院诊断为甲状腺结节，但医院未给予进一步治疗的建议，且患有甲状腺结节也不必然导致患恶性肿瘤。而被告未提供证据证明已向原告明确说明，《健康保险投保书》中所载的甲状腺疾病或具有尚未证实性质的肿瘤、息肉、囊肿、包块、赘生物包括“甲状腺结节”。因上述条款系免除被告保险责任的条款且为被告提供的格式条款，而被告未能提供证据证明其已尽到明确说明义务，故该条款不发生效力。对被告的抗辩，本院不予支持，因此，对在保险期内发生的保险事故，被告应予以理赔。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：被告中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告路凤格保险赔偿金500,000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4,400元，由被告中国人民健康保险股份有限公司沈阳中心支公司承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  聂雪二〇二〇年一月四日书记员  姜悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国保险法法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国保险法法》第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。