江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初8872号原告：招商银行股份有限公司南京分行，住所地南京市建邺区庐山路199号。主要负责人：宋刚，行长。委托诉讼代理人：施乔，江苏泰和律师事务所律师。委托诉讼代理人：邵玉娟，江苏泰和律师事务所律师。被告：刘春娣，女，1974年3月9日出生，汉族，住南京市秦淮区。被告：黄炜，男，1968年10月20日出生，汉族，住南京市秦淮区。原告招商银行股份有限公司南京分行（以下简称招行南京分行）与被告刘春娣、黄炜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告招行南京分行的委托诉讼代理人施乔、被告黄炜到庭参加诉讼。被告刘春娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘春娣立即偿还贷款本金1225024.4元及至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（截至2019年7月17日的利息为10166.11元、罚息为12.6元、复息为28.75元）；2.被告刘春娣向原告招行南京分行支付律师费用74500元；3.被告黄炜对被告刘春娣上述还款责任承担连带清偿责任；4.原告招行南京分行对被告黄炜用于抵押的南京市秦淮区房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.被告刘春娣、黄炜承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年9月8日，原告招行南京分行与被告刘春娣、黄炜签订编号8170905672015的《个人授信及担保协议》，同时签订了编号8170905446009的《个人贷款借款合同》。《个人授信及担保协议》约定被告刘春娣向原告招行南京分行申请1280000元授信额度，授信期限120个月，被告黄炜提供位于南京市秦淮区不动产作为抵押担保。《个人贷款借款合同》约定若借款人未按约定按时足额还本或付息的，视为违约，且由借款人负担为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等。2017年9月18日，原告招行南京分行向被告刘春娣指定账户发放贷款1280000元。自2019年7月1日起，被告刘春娣未依约按时足额偿还本息，已构成违约。原告招行南京分行为维护自身合法权益，诉至法院要求判如所请。被告刘春娣未答辩，未举证。被告黄炜对贷款事实及原告招行南京分行的主张均无异议。原告招行南京分行围绕诉讼请求依法提交了结婚证复印件、《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、零售贷款申请表、不动产登记证明、账户交易明细列表、贷款关键信息表、贷款附属信息表、《诉讼委托代理协议》、律师费发票等证据。被告黄炜对原告招行南京分行提供证据均无异议。被告黄炜未提供证据。对原告招行南京分行提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月29日，被告刘春娣向原告招行南京分行递交《零售贷款申请表》，申请贷款1280000元。2017年9月8日，原告招行南京分行（授信人、抵押权人）与被告刘春娣（授信申请人）、黄炜（抵押人、保证人）签订编号8170905672015的《个人授信及担保协议》，主要约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为1280000元的可循环授信额度，授信期间为120个月，自2017年9月8日起至2027年9月8日止；授信申请人未按照各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押人愿意将南京市秦淮区房产的全部权益抵押给授信人，作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保；保证人为授信申请人在本协议项下的债务承担连带保证责任；抵押及保证担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费和授信人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；即使为担保授信申请人在本协议项下的全部债务能得到及时偿还而另行设有抵押或质押或其他保证，授信人亦有权选择就授信申请人在本协议项下全部债权直接向保证人追索，而无需先行处理抵押物、质物，亦无需先行追索其他保证人；授信申请人不能按期归还本协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由授信申请人全数负担。2017年9月8日，原告招行南京分行（贷款人）与被告刘春娣（借款人）签订编号8170905446009的《个人贷款借款合同》，主要约定：原告招行南京分行为被告刘春娣提供1280000元小微抵押贷款用于流动资金周转，贷款期限为60个月，即从2017年9月8日起到2022年9月8日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率为浮动利率，以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，加175个基点，本合同执行年利率6.5%，本合同对执行利率的约定与借款借据不一致的，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日的方式进行调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式自主月供-摊还期限（等额本息）；借款人未按约定按时足额还本或付息的，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。2017年9月18日，原告招行南京分行向被告刘春娣指定账号发放贷款1280000元，被告刘春娣在个人贷款借款借据签字确认，个人贷款借款借据载明：借款金额1280000元，贷款期限自2017年9月18日起至2022年9月18日止，贷款执行年利率6.5%，每月1日为扣款日。2017年9月21日，原告招行南京分行取得案涉抵押房产的不动产登记证明，不动产登记证明上记载抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为1280000元。2019年7月起，被告刘春娣未按时足额归还借款本息。截至2020年1月16日，被告刘春娣尚欠原告招行南京分行贷款本金1225024.4元，利息49376.82元、罚息595.02元、复息1338.3元。原告招行南京分行为催收上述贷款诉至本院，并委托江苏泰和律师事务所律师代理相关诉讼事宜，为此支出律师代理费74500元。本院认为，案涉《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自的义务。上述合同签订后，原告招行南京分行已按照合同约定向被告刘春娣发放贷款，履行了合同义务。贷款期间内，被告刘春娣未能按约按时足额归还贷款本息，构成违约，故原告招行南京分行有权根据借款合同约定宣布贷款提前到期，要求被告刘春娣清偿案涉贷款本金、利息、罚息、复息。截至2020年1月16日，被告刘春娣尚欠原告招行南京分行贷款本金1225024.4元，利息49376.82元、罚息595.02元、复息1338.3元，本院予以确认。《个人贷款借款合同》明确约定贷款人为实现债权而产生的律师费由借款人负担，故原告招行南京分行有权主张其为实现债权而支付的律师代理费，且主张金额74500元符合江苏省律师服务业收费标准的规定，合法有据，本院予以支持。被告黄炜作为保证人在案涉《个人授信及担保协议》、零售贷款申请表上签字确认，且协议约定原告招行南京分行有权选择就全部债权直接向被告黄炜追索，无需先行处理抵押物，故原告招行南京分行在保证期间内主张被告黄炜对被告刘春娣的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告黄炜承担保证责任后，有权向被告刘春娣追偿。被告黄炜将南京市秦淮区房产抵押给原告招行南京分行作为前述《个人授信及担保协议》项下债务履行的担保，且已办理抵押登记，原告招行南京分行对上述抵押物享有抵押权，如被告刘春娣不履行到期债务，原告招行南京分行有权就被告黄炜抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围（最高债权数额为1280000元）内优先受偿。被告刘春娣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳原告招行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘春娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行借款本金1225024.4元及利息、罚息、复息（截至2020年1月16日的利息49376.82元、罚息595.02元、复息1338.3元，自2020年1月17日起至实际给付之日止的罚息、复息按《个人贷款借款合同》的约定计算）。二、被告刘春娣于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司南京分行律师费74500元。三、被告黄炜对被告刘春娣上述第一、二项判决主文确定的付款义务承担连带清偿责任。被告黄炜承担保证责任后，有权向被告刘春娣追偿。四、如被告刘春娣不履行上述第一、二项判决主文确定的给付义务，原告招商银行股份有限公司南京分行有权依法处置被告黄炜用于抵押的南京市秦淮区房产以折价、变卖或拍卖该抵押物所得价款在抵押担保范围（最高债权数额为1280000元）内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16588元，减半收取8294元，保全费5000元，合计13294元，由被告刘春娣、黄炜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 员  付萌二〇二〇年一月三十一日见习书记员  徐雅