贵州省桐梓县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0322民初6126号 原告：贵州银行股份有限公司桐梓县支行。住所地：贵州省遵义市桐梓县海校街道文笔路11区4栋。 负责人：穆成志，支行行长。 委托诉讼代理人：黄洪，男，员工。 委托诉讼代理人：石忠灵，男，员工。 被告：李清清，女，汉族，1986年5月29日生，贵州省桐梓县人，住桐梓县。 被告：桐梓县工商业联合会同诚商贸协会。住所地：桐梓县海校街道文笔路十一区6栋一单元1-4-1号。 法定代表人：王富权。 被告：桐梓县嘉怡酒店。住所地：桐梓县娄山关街道冬青南路。 负责人：王晓梅。 委托诉讼代理人：张芸铭，男，桐梓县新站法律服务所法律工作者。 原告贵州银行股份有限公司桐梓县支行（以下简称“贵州银行桐梓支行”）与被告李清清、桐梓县工商业联合会同诚商贸协会（以下简称“桐梓县商贸协会”）、桐梓县嘉怡酒店金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告贵州银行桐梓支行的诉讼代理人石忠灵，被告李清清，被告桐梓县嘉怡酒店的负责人王晓梅及其诉讼代理人张芸茗到庭参加了诉讼，被告桐梓县商贸协会经本院传票传唤未提供任何理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告贵州银行桐梓支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告李清清立即向原告偿还贷款本金159946.76元，利息29787.97元（利息暂计算至2019年10月23日），本息共计189734.73元以及从2019年10月24日起产生的利息、罚息、复利按合同约定利率计算，利随本清；2.请求判令原告对编号为2016黔银桐梓县质第20160001号《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的保证金和风险准备金享有优先受偿权；3.请求判令被告桐梓县嘉怡酒店对第一项诉求承担连带清偿责任；4.请求判令本案的所有案件受理费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费等相关费用由上述被告承担。事实及理由：被告李清清于2017年3月17日与原告签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，借款180000元，期限1年，到期日为2018年3月16日。合同签订后，原告于2017年3月17日向被告李清清发放贷款180000元，借款利率为5.8725%。合同还约定逾期罚息为年利率8.80875%。2018年3月17日贷款到期后，借款人未履行合同约定义务按期偿还原告借款本息，已构成违约，经原告多次向被告催收，但被告李清清均以各种理由拒不还款。因此，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告李清清辩称，借款属实，另外，被告李清清向桐梓县商贸协会交有32000元的保证金，应该先行扣除这笔保证金。 被告桐梓县嘉怡酒店辩称，被告对该笔债务不知情，2017年9月1日被告李清清将酒店转让给王晓梅，2019年5月9日变更工商登记，且被告李清清在转让酒店时并没有叙述要让被告桐梓县嘉怡酒店承担连带责任的事实，该笔债务属于李清清的个人债务，应由其个人偿还。 被告桐梓县商贸协会未到庭，未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2016年7月10日，原告贵州银行桐梓支行与被告桐梓县商贸协会签订《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》，约定桐梓县商贸协会为“桐梓县工商业联合会同城商贸协会小微企业联合基金”的信托受托人，以各基金会员信托管理的基金对全体基金会员在贵州银行桐梓支行债务提供担保，设定最高额质押；该基金由保证金和风险准备金两部分构成；桐梓县商贸协会以其受托管理的基金金额为限为其全体基金会员在贵州银行桐梓支行的授信向贵州银行桐梓支行提供质押担保，在其基金会员未按授信相关合同约定履行偿还本息义务的情况下，贵州银行桐梓支行有权行使质权，并在法律许可的限度内按协议约定顺序扣划桐梓县商贸协会的风险准备金和保证金。2016年11月11日,被告桐梓县商贸协会又作为出质人与原告作为质权人签订《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，约定出质人自愿为质权人与债务人形成的符合约定的债权提供担保，担保的债权最高余额1500万元，质押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金,按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及质权人实现债权的一切费用，包括诉讼费、保全费等；保证金账户内资金不足以清偿本合同项下所担保的债权的，质权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，为数笔债务提供担保，且保证金不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由质权人确定；保证金专户名称：桐梓县工商业联合会同城商贸协会；保证金专户账号：02×××66；开户银行：贵州银行桐梓县支行；保证金专户名称（风险准备金账户）：桐梓县工商业联合会同城商贸协会风险准备金专户；保证金专户账号：02×××86；开户银行：贵州银行桐梓县支行。2016年3月16日，被告李清清向被告桐梓县商贸协会在原告处的保证金账户存入保证金20000元以及风险准备金2000元;2017年3月16日，李清清又向被告桐梓县商贸协会在原告处的保证金账户存入风险准备金3930元。2017年3月17日，被告李清清作为借款人与原告贵州银行桐梓支行作为贷款人，被告桐梓县嘉怡酒店作为保证人签订《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，约定：李清清向贵州银行桐梓支行借款180000元，借款用途为购进电器，借款期限12个月，即自2017年3月17日起至2018年3月16日；借款利率为固定年利率5.8725%；合同项下的担保措施为保证，担保合同由贷款人与担保人另行签订；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；保证人向贷款人提供连带责任保证。合同签订当日，原告向被告李清清发放了贷款180000元，被告桐梓县商贸协会向原告出具《联合基金担保确认函》，确认李清清成为桐梓县商贸协会小微企业联合基金正式成员，并承诺李清清属于《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》、《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的主债务人，被告桐梓县商贸协会承诺按照二协议的约定履行相应义务。后因借款到期后，被告李清清怠于行使还款义务，原告已从被告桐梓县商贸协会在原告处的保证金专户中扣除李清清缴纳的保证金20000元用于偿还借款本金，截止到2019年10月23日，被告李清清尚欠贷款本金159946.76元，欠付利息29787.97元。现原告以贷款已到期，被告李清清至今未履行还款责任等为由，以前述诉讼请求诉至本院。 另查明，被告桐梓县嘉怡酒店系个人独资企业，由被告李清清投资并于2014年9月1日办理了登记，其后，李清清于2017年将酒店转让给王晓梅，2019年5月9日办理变更登记，投资人及负责人由李清清变更为王晓梅。 上述事实，有各方当事人的当庭陈述及原告提交的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》、《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》、《贵州银行股份有限公司个人借款合同》、借款借据、基金担保确认函、欠息证明，被告李清清提交的保证金进账凭证等证据在卷佐证，经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告贵州银行桐梓支行与被告李清清签订的《贵州银行股份有限公司个人借款合同》，原告与被告桐梓县商贸协会签订的《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》、《贵州银行股份有限公司小微企业联合基金业务合作协议》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，依法有效，原、被告均应按照合同约定享有权利，承担义务。原告按照合同约定将借款发放给被告李清清后，被告李清清应当按照借款期限履行还款义务，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，现还款期限已届至，被告李清清未能按约归还全部本息，故对原告依据合同约定诉请被告李清清归还尚欠借款本金159946.76元及截止到2019年10月23日的尚欠利息29787.97元，并继续以合同约定计算利息至实际偿清借款之日止的主张，本院予以支持，关于利息的计算，借款到期日为2018年3月16日，因此，2018年3月16日前的利息应以约定的借款年利率5.8725%计算，借款逾期之日即2018年3月17日起，应按逾期利率8.80875%（5.8725%+5.8725%×0.5）计算。 关于原告诉请对《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下保证金和风险准备金享有优先受偿权的问题，依照《中华人民共和国物权法》第二百一十条、二百一十二条之规定，双方签订质押合同后，被告桐梓县商贸协会在原告处设置保证金、风险准备金专户，原告对该保证金、风险准备金账户内的资金享有质权，现被告李清清未按借款期限履行还款义务，根据《中华人民共和国物权法》第二百零八条“担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。”之规定，对原告诉请对《贵州银行股份有限公司最高额保证金质押合同》项下的质押基金［保证金专户账号：02×××66和保证金专户账号（风险准备金账户）：02×××86］资金范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。 被告桐梓县嘉怡酒店作为担保人承诺为涉案借款承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”之规定，被告桐梓县嘉怡酒店应对被告李清清所欠原告的债务承担连带还款责任。被告桐梓县嘉怡酒店可在承担连带还款责任金额范围内向被告李清清追偿。被告桐梓县嘉怡酒店辩称因李清清已将酒店转让给王晓梅，本案借款属于李清清的个人债务，应由李清清个人承担，本院认为，投资人的变更并不导致个人独资企业对转让前的债务承担责任的免除，本案主债务发生时即被告李清清向原告借款时，提供担保的酒店投资人系被告李清清，而起诉时投资人发生了变化，尽管投资人发生了变更，也仅仅属于企业存续期间登记事项的变更，该企业并未注销或者解散，其在法律上的人格前后具有延续性，不影响其对外享受权利、履行义务和承担责任，被告桐梓县嘉怡酒店仍应对投资人变更前的债务承担清偿责任，即便被告李清清在转让桐梓县嘉怡酒店时未告知桐梓县嘉怡酒店现任负责人相关债务的问题，也仅属于二被告之间的另一法律关系，双方可以另行处理，但不能以此对抗善意第三人即本案的债权人原告。被告桐梓县商贸协会经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百一十条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李清清于本判决生效后十日内偿还原告贵州银行股份有限公司桐梓县支行借款本金159946.76元及截止到2019年10月23日的尚欠利息29787.97元；并从2019年10月24日起以本金159946.76元为基数按年利率8.80875%支付利息至上述借款还清之日止。 二、原告贵州银行股份有限公司桐梓县支行对被告桐梓县工商业联合会同诚商贸协会提供的质押基金［开户银行为贵州银行桐梓县支行的保证金专户账号：02×××66和保证金专户账号（风险准备金账户）：02×××86］资金范围内享有优先受偿权。 三、被告桐梓县嘉怡酒店对本判决第一项确定的债务承担连带还款责任；被告桐梓县嘉怡酒店可在承担连带还款责任金额范围内向被告李清清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2047元（已减半收取），由被告李清清负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于遵义市中级人民法院。 审判员  冯珊珊 二〇二〇年一月十四日 法官助理万余 书记员刘书剑