湖北省荆州市沙市区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1002民初3119号原告：许兴云，女，1968年10月18日出生，汉族，住荆州市沙市区。委托诉讼代理人：肖献忠，湖北楚明律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：代玲，女，1967年12月17日出生，汉族，住荆州市荆州区屈原路37号，现住荆州市沙市区。原告许兴云与被告代玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年12月26日公开开庭进行了审理。原告许兴云及其委托诉讼代理人肖献忠到庭参加诉讼。被告代玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告许兴云诉称：2018年4月8日，原告经人介绍认识被告代玲，原告向被告出借现金10万元，被告出具书面借条一份。2019年3月3日，被告代玲再次向原告借款3万元，并将其工资卡抵押在原告处，出具书面借条一份。依据双方约定，上述借款均约定有利息，但截止原告起诉之日止，被告分文本金未还。庭审中原告补充陈述：一、我与担保人陈彩舞相识多年，2018年4月8日她告诉我代玲是她很好的朋友，代玲丈夫得了癌症需要资金治病向我借钱。并且告诉我代玲丈夫手上有钱，但是代玲说不敢找她丈夫要钱，怕她丈夫不能安心治病。当时我手上没有钱，我也不认识代玲，当天代玲就让陈彩舞带我到她家中实地考查并将代玲及其丈夫共同所有的君临天下房屋产权证抵押给了我，我才同意借款给代玲10万元。当时代玲说用君临天下房屋去银行贷款，贷款下来后就偿还我的借款，我问需要多久，代玲称不用多长时间。当时约定借款月息5分。我向我几个朋友借款后通过手机银行向代玲实际转款9.5万元，预先扣除了一个月的利息5000元。借款后代玲向我支付了利息，每个月支付利息5000元。2018年4月8日我与代玲加微信好友，2018年5月7日代玲向我微信转款5000元，2018年6月8日代玲向我微信转款5000元，2018年7月7日代玲向我微信转款5000元，2018年8月18日代玲向我微信转款5000元，2018年9月7日代玲向我微信转款5000元，2018年10月12日代玲向我微信转款5000元，2018年11月18日代玲向我微信转款5000元，2018年12月12日代玲向我微信转款5000元。二、因为被告由始至终没有说不还款，所以我只起诉了被告，借款时是代玲向我借款，过了一年后，我向代玲催款时，代玲说借款有一半是陈彩舞用了的，我告诉代玲这是她们之间的事情与我无关。2019年6月时，代玲听说陈彩舞公积金有钱可取，就找到我说陈彩舞欠她的钱，她向陈彩舞要不到钱，就将5万元债务转让给陈彩舞，由陈彩舞偿还我，代玲说如果我同意，代玲马上就将剩余的5万元还给我，但我没有同意，因为代玲至今没有还款。三、我与代玲微信转款中有部分是她向我套现，因为代玲在我开的茶馆和他人打牌，有时她的现金不够就向我套现，有时我不在，她也会向茶馆我的朋友借现金，我回来后她就通过微信向我转款套现，再偿还我的朋友。四、10万元借款2018年利息已经付清，即自2018年4月开始付息，包括预先扣除的利息5000元，总计付利息9个月4.5万元。2019年1月至10月应支付利息5万元，但截止2019年10月时尚欠利息4.2万元，被告支付了8000元利息，此后再未支付利息。五、3万元借款除预先扣除一个月利息1500元外，也向我偿还了部分利息。代玲将工资卡抵押给我，但我从未在该工资卡上取到过分文，因为代玲工资一到账，她就通过微信取走了，代玲称她在多个借贷平台借了款，如果工资到账不及时转走，借贷平台就会直接划走她的工资。借款3万元在2019年4月24日代玲偿还了4000元，2019年6月1日偿还4000元，2019年6月24日还款4000元，2019年7月30日还款4000元，2019年8月28日还款4000元，共计还款2万元，此后再未偿还任何款项。原告许兴云为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：1、原告身份证复印件，证明原告诉讼主体资格。2、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体资格。3、借条二份及转账凭证，证明被告于2018年4月8日向原告借款10万元并出具借条一份，原告于当日通过中国建设银行向被告尾号1749银行账户转款9.5万元；2019年3月3日被告将其工资卡（邮储银行）抵押给原告借款3万元，被告向原告出具借条一张，并在借条上载明了工资卡卡号、密码。4、原、被告微信聊天记录，证明原、被告借款及还款情况及双方对账情况。5、原告自书被告偿还借款3万元明细，证明被告还款情况。被告代玲未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。经审查，原告提交的证据1-4客观、真实，本院予以确认。原告提交的证据5系原告自书，不符合证据形式要件，其真实性及关联性结合案件事实综合认定,但原告自认的还款事实对被告有利，应予确认。经审理查明：原告与被告代玲通过朋友介绍认识。2018年4月8日，代玲向原告借款10万元，原告同意借款。代玲向原告出具借款借据一份，内容为：“借条今借到许兴云现金人民币壹拾万元正（100000）。借款人：代玲2018、4、8。担保人：陈彩舞138××××1885”。当天原告通过中国建设银行向代玲转款9.5万元。原告陈述原、被告口头约定借款利息为月息5分即每月5000元，因此转款时预先扣除了一个月的利息5000元。从原、被告微信聊天记录中亦证实被告按每月5000元向原告支付利息。借款发生后，被告在2018年一直按约定每月支付原告借款利息5000元。2019年，被告未能按时付息，2019年10月18日，原告与被告通过微信对账，原告自认截止2019年10月18日按每月5000元利息计算，被告尚欠原告借款利息4.2万元。此后，被告未再向原告偿还借款。2019年3月3日，代玲向原告借款3万元，原告同意借款，代玲向原告出具借条一份，内容为：“借条今借到许兴云人民币叁万元正（30000）。押金手式柒件工资卡邮行6217985200012906250，每月24号密：671217.工资4000元手续费每月另付。借条人：代玲2019年3月3日”。2019年3月5日，原告许兴云预先扣除一个月利息1500元、同时偿还了之前代玲向原告所拿3000元后通过微信向代玲实际转款25500元，原、被告在微信聊天记录中亦证实了这一事实。庭审中，原告自认借款3万元在2019年4月24日代玲偿还了4000元，2019年6月1日偿还4000元，2019年6月24日还款4000元，2019年7月30日还款4000元，2019年8月28日还款4000元，共计还款2万元，此后再未偿还任何款项。2019年9月25日，原告向本院申请诉前财产保全，本院依法对被告的财产进行了保全。2019年10月15日原告诉至法院，要求被告代玲还本付息。本院认为：本案争议的焦点为：一、原告许兴云与被告代玲是否构成合法的民间借贷关系？二、借款本金及利率如何确认？借款是否偿还？本院认为，债权债务关系的认定，应当根据当事人之间的借款合同、借条、借据等债权凭证为依据。本案原告主张的债权有借条、银行转款记录、微信转款记录、原、被告微信聊天记录为凭，并有原告许兴云陈述的事实予以佐证，原告许兴云与被告代玲之间的民间借贷关系依法成立并生效，双方构成合法的民间借贷法律关系。原告根据借条约定在预先扣除一个月借款利息后向被告支付了借款，理应享有收回借款的权利。原、被告虽未在借条上约定借款期限，但在原告多次向被告催款后被告未偿还借款，实属违约，故对原告要求被告偿还借款的诉讼请求，本院予以支持。至于本案的借款本金及利息的认定，根据被告向原告出具的借条:一、原、被告双方在2018年4月8日借条中载明的借款金额为人民币10万元，原告许兴云在被告代玲出具借条的当天即通过中国建设银行向被告代玲转款9.5万元，庭审中原告自认并有其与代玲的微信聊天记录印证转款当天预先扣除了一个月的利息5000元；二、原、被告双方在2019年3月3日借条中载明的借款金额为人民币3万元，原告许兴云在2019年3月5日通过微信向被告代玲转款25500元，根据原告与代玲的微信聊天记录印证转款当天预先扣除了一个月的利息1500元及之前代玲从原告处拿款3000元，即原告实际向代玲支付28500元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。本院确认2018年4月8日原告实际向被告支付借款本金为9.5万元；2019年3月3日原告实际向被告支付借款本金为2.85万元。根据庭审原、被告陈述及被告支付利息的情况，可以证明借款时原、被告口头约定的借款利息为月息5分。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。借款9.5万元被告自借款之日即2018年4月8日起按每月5000元支付借款利息，经查明，被告2018年按约定支付了利息，即支付利息8个月×5000元=40000元；根据原、被告微信记录截止2019年10月18日原告陈述被告所借这9.5万元尚欠利息4.2万元，即2019年截止10月被告共支付利息8000元，即2019年偿还了2019年1月利息5000元及2019年2月利息3000元，因被告未向本院提交反驳证据，对原告自认的被告自借款9.5万元之日偿还借款利息48000元，因原告自认的事实对被告有利，本院予以确认。原、被告约定的借款利率超出年利率36%的部分本院不予支持，按年利率36%计算，自2018年4月8日至2019年2月，被告借款9.5万元应支付利息为95000元×36%÷12个月×10个月=28500元，被告支付48000元，超出部分应抵扣借款本金，即截止2019年2月8日被告尚欠原告借款本金为95000元-（48000元-28500元）=75500元，自2019年2月9日起应以75500元为本金，按年利率24%支付借款利息。2019年3月3日被告向原告借款3万元，被告于2019年3月5日支付借款28500元，本院确认借款之日为2019年3月5日，庭审中，原告自认此借款在2019年4月24日代玲偿还了4000元，2019年6月1日偿还4000元，2019年6月24日还款4000元，2019年7月30日还款4000元，2019年8月28日还款4000元，共计还款2万元，原告自认的还款事实对被告有利，被告亦未提交反驳证据，本院对这一事实予以确认。原、被告约定的借款利率超出年利率36%的部分本院不予支持，按年利率36%计算，自2019年3月5日至2019年8月28日，被告借款28500元应支付利息为28500元×36%÷365天×177天=4975.40元，被告支付20000元，超出部分应抵扣借款本金，即截止2019年8月28日被告尚欠原告借款本金为28500元-（20000元-4975.40元）=13475.40元，自2019年8月29日起应以13475.40元为本金，按年利率24%支付借款利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第六十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告代玲于本判决生效之日起十日内偿还原告许兴云借款本金人民币88975.40元及利息（自2019年2月9日起至本判决确定的给付之日止，以75500元为本金，按年利率24%计算利息；自2019年8月29日起至本判决确定的给付之日止，以13475.40元为本金，按年利率24%计算利息）；二、驳回原告许兴云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3476元，财产保全费1270元，合计4746元，由原告许兴云负担1263元，被告代玲负担3483元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。审 判 长  赵文英人民陪审员  邓 青人民陪审员  孟 勇二〇二〇年一月六日法官助理肖杨书记员顾家丽