江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初10147号原告：上海浦东发展银行股份有限公司南京分行，住所地江苏省南京市中山东路90号。主要负责人：刘永平，行长。委托诉讼代理人：余淼，江苏汉宇律师事务所律师。被告：郭海江，男，1984年10月20日出生，汉族，住吉林省永吉县。原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行（以下简称浦发银行南京分行）与被告郭海江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行南京分行的委托诉讼代理人余淼到庭参加诉讼。被告郭海江经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行南京分行向本院提出诉讼请求：1.被告郭海江偿还原告浦发银行南京分行借款本金99937.56元及至实际偿还之日止的利息、罚息、复利（截止到2019年8月6日,利息、罚息、复利合计15498.94元）；2.被告郭海江向原告浦发银行南京分行支付律师费3000元；3.本案诉讼费用由被告郭海江负担。事实和理由：2015年1月19日，郭海江持身份证到上海浦东发展银行股份有限公司扬州分行营业部（以下简称浦发银行扬州分行营业部）为卡号62×××01的借记卡办理业务，并以其手机号码150××××2220开通了“及时语”短信通知业务。2017年4月17日，郭海江通过手机在线向浦发银行南京分行申请“点即贷”的个人消费信用贷款，浦发银行南京分行在线审核后，与郭海江在线签署了《个人“点即贷”借款合同》，约定郭海江向浦发银行南京分行借款28000元，借款期限为1年，自2017年4月17日起至2018年4月17日，利率为7.395%，还款方式为分期付息，到期一次性还本。2017年5月20日，郭海江再次通过手机在线向浦发银行南京分行申请“点即贷”的个人消费信用贷款，双方在线签署了《个人“点即贷”借款合同》，约定郭海江向浦发银行南京分行借款22000元，借款期限为1年，自2017年5月20日起至2018年5月20日止，利率为7.395%，还款方式为分期付息，到期一次性还本。2017年8月12日，郭海江第三次通过手机在线向浦发银行南京分行申请“点即贷”的个人消费信用贷款，双方在线签署了《个人“点即贷”借款合同》，约定郭海江向浦发银行南京分行借款50000元，借款期限为1年，自2017年8月12日起至2018年8月12日止，利率为8.7%，还款方式为分期付息，到期一次性还本。浦发银行南京分行以根据上述协议的约定按约向郭海江发放了贷款。现三笔贷款均已到期，郭海江未按照合同约定还清本息，浦发银行南京分行多次催要未果，故诉至法院。被告郭海江未作答辩。原告浦发银行南京分行围绕诉讼请求依法提交了业务凭证/回单、《个人“点即贷”借款合同》、《公证书》、短信记录、账户历史明细清单、欠款明细、贷款台账查询、《委托代理协议》、律师费发票等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月19日，浦发银行扬州分行营业部根据郭海江的申请，为其开立尾号为9801的银行账户。之后，郭海江就上述银行账户申请开通“及时语”短信通知服务功能，预留手机号码为150××××2220。2017年4月17日，郭海江与浦发银行南京分行在线签订《个人“点即贷”借款合同》，主要约定：郭海江向浦发银行南京分行申请个人消费贷款28000元，借款期限为1年，自2017年4月17日起至2018年4月17日止；贷款执行利率为7.395%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为17日；若郭海江未按规定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，浦发银行南京分行有权根据中国人民银行的有关规定计收罚息，罚息利率为贷款执行利率加收50%；郭海江未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，浦发银行南京分行有权按照罚息利率计收罚息，罚息自逾期之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；郭海江在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他相关义务，致使浦发银行南京分行决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由郭海江承担。同日，浦发银行南京分行向郭海江发放贷款28000元。2017年5月20日，郭海江与浦发银行南京分行在线签订《个人“点即贷”借款合同》，主要约定：郭海江向浦发银行南京分行申请个人消费贷款22000元，借款期限为1年，自2017年5月20日起至2018年5月20日止；贷款执行利率为7.395%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为20日；合同其他内容同2017年4月17日签订的《个人“点即贷”借款合同》的约定。同日，浦发银行南京分行向郭海江发放贷款22000元。2017年8月12日，郭海江与浦发银行南京分行在线签订《个人“点即贷”借款合同》，主要约定：郭海江向浦发银行南京分行申请个人消费贷款50000元，借款期限为1年，自2017年8月12日起至2018年8月12日止；贷款执行利率为8.7%，利率不作调整，不分段计息；还款方式为分期付息，到期一次还本，每期还款日为12日；合同其他内容同2017年4月17日签订的《个人“点即贷”借款合同》的约定。同日，浦发银行南京分行向郭海江发放贷款50000元。以上贷款期限届满后，郭海江未按约按时足额偿还贷款本息，截止到2019年8月6日，郭海江在2017年4月17日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金27937.56元，利息、罚息、复利合计4078.92元；郭海江在2017年5月20日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金22000元，利息、罚息、复利合计3326.41元；郭海江在2017年8月12日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金50000元，利息、罚息、复利合计8093.61元。为催收上述贷款，浦发银行南京分行委托江苏汉宇律师事务所律师代理本案诉讼及执行程序，为此支出律师费3000元。本院认为，原告浦发银行南京分行与被告郭海江以短信确认等方式在线签订借款合同，系双方真实意思表示，且不违反国家法律、行政法规的效力性、强制性规定，应认定为合法有效。原告浦发银行南京分行已按约向被告郭海江发放了贷款，被告郭海江亦应按约履行还款义务。被告郭海江未按约按时足额偿还贷款本息，构成违约，原告浦发银行南京分行有权根据借款合同约定主张被告郭海江偿还贷款本金及利息、罚息、复利。截止到2019年8月6日，被告郭海江在2017年4月17日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金27937.56元，利息、罚息、复利合计4078.92元，本院予以确认。自2019年8月7日起至实际给付之日止的罚息、复利，均按照借款年利率7.395%上浮50%即年利率11.0925%计收。截止到2019年8月6日，被告郭海江在2017年5月20日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金22000元，利息、罚息、复利合计3326.41元，本院予以确认。自2019年8月7日起至实际给付之日止的罚息、复利，均按照借款年利率7.395%上浮50%即年利率11.0925%计收。截止到2019年8月6日，被告郭海江在2017年8月12日签订的《个人“点即贷”借款合同》项下尚欠借款本金50000元，利息、罚息、复利合计8093.61元，本院予以确认。自2019年8月7日起至实际给付之日止的罚息、复利，均按照借款年利率8.7%上浮50%即年利率13.05%计收。借款合同明确约定，被告郭海江在借款期限内未能按照合同约定履行还本付息的义务致使原告浦发银行南京分行支付的律师费由被告郭海江承担，原告浦发银行南京分行要求被告郭海江承担其为实现债权而支付的律师代理费3000元，合法有据，本院予以支持。被告郭海江经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告浦发银行南京分行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭海江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行偿还借款本金27937.56元及利息、罚息、复利（截止到2019年8月6日，利息、罚息、复利合计4078.92元，自2019年8月7日起至实际清偿之日止的罚息、复利，均按年利率11.0925%计算）。二、被告郭海江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行偿还借款本金22000元及利息、罚息、复利（截止到2019年8月6日，利息、罚息、复利合计3326.41元，自2019年8月7日起至实际清偿之日止的罚息、复利，均按年利率11.0925%计算）。三、被告郭海江于本判决发生法律效力之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行偿还借款本金50000元及利息、罚息、复利（截止到2019年8月6日，利息、罚息、复利合计8093.61元，自2019年8月7日起至实际清偿之日止的罚息、复利，均按年利率13.05%计算）。四、被告郭海江于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告上海浦东发展银行股份有限公司南京分行律师费3000元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2669元，公告费600元，合计3269元，由被告郭海江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  陈学明人民陪审员  王 华人民陪审员  冯理平二〇二〇年一月二日见习书记员  孔凡燕