杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0103民初3743号 原告：杭州天思商务服务有限公司，住所地：浙江省杭州市下城区白石路318号北楼705室。 法定代表人：瞿福孟，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：胡兵、王浩佳，该公司员工。 被告：胡金义，男，1962年3月17日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：黄桂珠，女，1970年11月27日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告杭州天思商务服务有限公司（下称天思公司）为与被告胡金义、黄桂珠民间借贷纠纷一案，于2019年5月28日向本院起诉，本案于同日受理后，依法适用普通程序，于2019年10月21日公开开庭进行了审理。原告天思公司委托诉讼代理人王浩佳到庭参加诉讼。被告胡金义、黄桂珠经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告天思公司向本院提出诉讼请求：1、判令胡金义立即归还借款本金40671.87元；2、判令胡金义立即支付利息670.41元及逾期罚息（逾期罚息自2017年3月9日起以尚未归还的本金40671.87元为基数，按年利率24%的标准计算至实际支付之日另计），以上两项合计41342.28元；3、判令黄桂珠对一、二项债务承担连带清偿责任；4、判令胡金义、黄桂珠承担本案的诉讼费用。 事实和理由：2016年3月7日，胡金义通过杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司（下称龙盈公司）旗下的“盈盈理财手机客户端”向李佩雯、郑秋妹等11人（下称全体出借人）共计借款95000元，双方签订了编号：20160307-HQ-YXB-6224《借款协议》一份，约定借款利率年化9.8％，还款方式为等额本息还款，还款日为每月7日，借款期限自2016年3月9日起至2017年3月8日止。另双方约定了放款方式、逾期罚息、债权转让等内容。同日，黄桂珠出具《担保函》一份，明确了为该笔借款提供连带责任保证。根据借款协议约定，全体出借人委托龙盈公司将款项打入借款人指定的银行账户。借款期限届满，胡金义未能清偿借款本息。2017年4月22日，龙盈公司受全体出借人委托与杭州艾米巴互联网金融信息服务有限公司（下称艾米巴公司）签订《债权转让协议》，将本次借款相关的全部债权转让给艾米巴公司，艾米巴公司支付了相应的对价。龙盈公司将债权转让事宜通知了胡金义、黄桂珠。2018年9月28日，艾米巴公司与天思公司签订《债权转让协议》，又将本次借款相关的全部债权转让给天思公司，天思公司已按照协议的约定支付对价。艾米巴公司将债权转让事宜通知了胡金义、黄桂珠。截止目前，胡金义仍未支付借款本金、利息及逾期罚息，黄桂珠作为保证人也未履行保证义务。故提起诉讼。 被告胡金义、黄桂珠未作答辩，亦未提交证据。 原告天思公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告胡金义、黄桂珠因缺席未到庭，系自动放弃质证的权利。本院认为原告天思公司的证据真实合法，与本案具有关联，故对其证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理，认定案件事实如下： （一）2016年３月７日，胡金义（甲方）以借款人的身份与全体出借人（乙方一栏为空白）签订编号为20160307-HQ-YXB-6224《借款协议》一份，约定：乙方为在龙盈公司旗下的“盈盈理财手机端理财平台”或网站平台（下称为龙盈平台）的注册用户且在龙盈平台中标该笔借款的出借人全体；甲方和乙方均已授权和委托龙盈公司将甲方和乙方向龙盈公司提供的信息提供给本协议各方，甲方认可龙盈公司提供的乙方名单信息；甲方充分认识并知晓本次借款的乙方为龙盈平台注册用户，且有多个出借人出借资金组成本次借款；借款金额为95000元；借款利率为年化9.８%（一年按365天或12个月计算）；借款期限自2016年3月8日至2017年3月7日止，计12个月。借款期限最后一日为借款到期日，若实际借款划转日与本协议该约定的借款期限不一致时，以借款实际划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行账户之日为借款起始日；放款方式为本协议生效的同时，乙方即不可撤销的授权龙盈公司委托相应的第三方支付机构或监管银行等合作机构，将本协议项下乙方出借金额划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行账户，划转完毕视为借款发放成功；放款时间为借款自龙盈平台募集满后的下一个工作日划转至甲方银行收款账户或甲方指定的银行收款账户。自借款募集满标之次日开始计息；还款方式为等额本息还款法；甲方应于本协议约定的还款日前一个工作日16：00前将足额本金和利息存入乙方授权的龙盈公司指定还款银行账户，并授权委托龙盈公司在本协议约定的还款日当天18：00前将其还款银行账户中的资金划至乙方的龙盈账户；龙盈公司账户是指单个出借人在龙盈平台进行注册时生成的个人会员账户，该账户记载个人会员在龙盈平台的活动，上述个人会员账户是个人会员登录龙盈平台的唯一账户，龙盈账户资金托管在监管银行；乙方龙盈账户收到全部本金和利息的款项时视为甲方还款成功，因银行原因造成资金到账延迟的，龙盈公司不承担任何责任；甲方未按本协议第二条约定时间归还借款本金及利息，视为逾期。应归还借款本息总额中未付部分款项，按未归还总金额2‰/日支付从逾期之日起至实际支付之日止的逾期罚息；因甲方逾期还款造成乙方或受让乙方债权的第三方实现债权产生的费用由甲方承担，该费用包括但不限于保全费、诉讼费、执行费、鉴定费、律师费、差旅费等；本协议为线上电子协议的线下汇总协议，对应线上协议；等等。 同日，被告黄桂珠作为保证人向全体出借人出具《担保函》一份，同意为借款人胡金义通过龙盈平台于2016年3月8日（若与实际放款日不一致的，以实际放款日为准）向全体出借人所借的借款到期时获得的全额本金返还（借款标的为95000元）及龙盈平台上所显示的借款融资利率9.8％/年的收益提供不可撤销的连带保证担保；保证的范围为借款协议项下本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费等）以及其它所有主协议债务人的应付费用；债权人转让债权的，同意仍承担本保函载明的连带担保责任；保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止；等等。 2016年3月8日，龙盈公司在平台上发布“盈信宝6224号”产品，李佩雯、郑秋妹等出借人在龙盈平台上投标签署了协议后，购买了该产品。2016年3月9日，龙盈公司将满标募集资金95000元款项通过其银行账户转账给胡金义指定的张灿利账户。胡金义于2016年4月至2018年11月间，陆续、间断归还部分款项，此后未再还款，被告黄桂珠亦未承担保证责任。 （二）2017年4月22日，龙盈公司受“盈信宝6224号”产品全体出借人的委托，与艾米巴公司签订《债权转让协议》，将20160307-HQ-YXB-6224《借款协议》项下所有债权转让予艾米巴公司。2019年4月2日，龙盈公司书面通知胡金义、黄桂珠债权转让事宜。2018年9月28日，艾米巴公司将包括其前述受让债权在内的多笔债权按照债权金额1％的标准转让予天思公司并签定《债权转让协议》一份。2019年4月8日，艾米巴公司书面通知胡金义、黄桂珠债权转让事宜。截至2017年3月9日，胡金义尚有本金40671.87元及利息670.41元未能清偿。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第七十九条之规定，债权人可以将合同权利全部或者部分转让给第三人。根据天思公司提交的证据，可以印证债务人胡金义与债权人李佩雯、郑秋妹等人存在案涉的借款关系并由黄桂珠进行担保。龙盈公司受托将全部债权转让给艾米巴公司，艾米巴公司又将债权转让给天思公司，且该债权转让已通过邮寄的方式通知债务人胡金义及保证人黄桂珠。故本院认定案涉债权转让关系成立。债务人胡金义未能按约足额偿还借款本息，天思公司受让债权后要求胡金义偿还借款本息，具有事实和法律依据，本院予以支持。天思公司自愿调整逾期利息按照年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。黄桂珠自愿为胡金义的债务提供连带责任保证，故依约应承担连带清偿责任。被告胡金义、黄桂珠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理，不利的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条，第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡金义于本判决生效后十日内归还原告杭州天思商务服务有限公司借款本金40671.87元； 二、被告胡金义于本判决生效后十日内支付原告杭州天思商务服务有限公司借款利息670.41元（暂计至2017年3月9日，此后以未还借款本金为基数按年利率24%计算至实际付清之日止）； 三、被告黄桂珠对被告胡金义上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费834元，由被告胡金义负担，被告黄桂珠负连带责任。 原告杭州天思商务服务有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告胡金义、黄桂珠于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 长  徐 远 人民陪审员  陈树人 人民陪审员  张如画 二〇二〇年一月三日 代书 记员  钟祖名