上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初87930号原告：厦门国际银行股份有限公司上海分行，住所地上海市虹口区。负责人：秦志华，行长。委托诉讼代理人：李梦娜，北京大成(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱澄澈，男。被告：钱晓萍，女，1955年4月28日生，汉族，户籍地上海市长宁区。被告：上海育乐湾亲子文化发展有限公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：蒋焕君，董事长。委托诉讼代理人：单胜利，上海市益昌律师事务所律师。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行诉被告钱晓萍、上海育乐湾亲子文化发展有限公司(以下简称育乐湾公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月30日立案后，依法适用简易程序。于2019年12月24日第一次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李梦娜律师、被告钱晓萍到庭参加了诉讼，被告育乐湾公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。于2020年1月17日第二次公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人李梦娜律师、被告钱晓萍、被告育乐湾公司的委托诉讼代理人单胜利到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告厦门国际银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告钱晓萍归还原告贷款本金人民币4,053,731.81元；2.被告钱晓萍向原告支付截至2019年9月10日的利息49,122.92元、罚息14,085.74元、复利170.63元，以及以本息4,102,854.73元为基数，自2019年9月11日起至实际清偿之日止的罚息、复利，按涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》约定的标准计算(具体金额以原告出具的本息清单为准)；3.被告钱晓萍向原告支付律师费30万元；4.被告钱晓萍以其名下所有的坐落于上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室的房产及该房产相应的土地使用权，为被告钱晓萍的上述第一至三项债务承担抵押担保责任，并判令被告钱晓萍不能偿还上述债务时，原告有权对上述抵押物就折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述第一至三项范围内优先受偿；5.被告育乐湾公司为被告钱晓萍的上述第一至三项债务承担连带保证责任；6.本案的诉讼费用等费用由被告钱晓萍、育乐湾公司承担。审理中，原告变更第二、四项诉讼请求为：2.被告钱晓萍向原告支付截至2019年9月16日的利息49,122.92元、罚息20,584.38元、复利249.38元，以及以本息4,102,854.73元为基数，自2019年9月17日起至实际清偿之日止的罚息、复利，按年利率9.61875%计算)；4.原告有权优先受偿被告钱晓萍名下的坐落于上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室的房产拍卖所得的拍卖成交款938万元，在上述第一至三项债务范围内承担抵押担保责任。事实和理由：2016年9月8日，被告钱晓萍与原告签订了《人民币个人经营性贷款借款合同》(编号：XRS16955)，贷款总金额500万元，贷款有效期限自2016年9月8日起至2019年9月8日止，贷款利率自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日(不含)期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的一至五年期人民币贷款基准利率上浮35%确定，每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定固定利率计息，每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整，自合同约定的贷款有效期起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息，自合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的利率确定日。2016年9月26日，上海市东方公证处就该《人民币个人经营性贷款借款合同》出具了公证书【编号：(2016)沪东证经字第15552号】。该合同还对违约责任等进行了约定。同日，为确保原告与被告钱晓萍签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》的履行，保证原告债权的实现，被告钱晓萍为《人民币个人经营性贷款借款合同》形成的债权提供抵押担保，与原告签订了《不动产抵押合同》(编号：XRS16955-1)，被告钱晓萍以其名下位于上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室的房产及该房产相应的土地使用权向原告提供抵押，抵押担保的范围包括主合同项下债务本金及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。2016年9月29日，涉案房产依法办理抵押权登记。同日，原告与被告育乐湾公司签订了《保证合同》(编号：XRS16955-2)，为确保原告与被告钱晓萍签订的《人民币个人经营性贷款借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告育乐湾公司为涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》形成的全部债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务本金500万元及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金以及抵押权人实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日两年止。2016年9月26日，上海市东方公证处就该《保证合同》出具了公证书【编号：(2016)沪东证经字第15554号】。上述合同签订后，原告依约于2016年10月12日向被告钱晓萍放款500万元。截至2019年8月23日，依据涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》的约定，债务人出现涉诉、抵押物被查封等情形，可视为对借款合同的违约，故原告于2019年8月23日向被告钱晓萍发出《贷款提前到期通知函》(编号：XRS16955-TQDQ)，宣布借款合同项下所有贷款本息将于2019年8月28日到期，要求被告钱晓萍在前述期限届满前还清借款合同项下所欠全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用并承担抵押责任，同时被告育乐湾公司承担保证责任。2019年8月28日，原告向被告钱晓萍发出《逾期贷款催收函》(编号：XRS16955-CS)，要求被告钱晓萍归还欠款，但被告钱晓萍至今未归还欠款，其行为已经严重损害了原告的合法权益。因此，为维护合法权益，原告起诉来院，要求判如所请。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、《人民币个人经营性贷款借款合同》(编号：XRS16955)，证明原告与被告钱晓萍签订了有效的金融借款合同，约定被告钱晓萍向原告借款500万元；证据2、借款借据，证明原告依约向被告钱晓萍放款500万元；证据3、《不动产抵押合同》、不动产登记证明，证明涉案上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室房产依法设立抵押权；证据4、《保证合同》，证明被告育乐湾公司为被告钱晓萍的上述债务提供连带责任保证；证据5、《地址确认书》，证明原告与被告钱晓萍、育乐湾公司就涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》《不动产抵押合同》《保证合同》明确约定司法送达地址；证据6、《贷款提前到期通知函》，证明原告向被告钱晓萍、育乐湾公司发出贷款提前到期通知，被告钱晓萍、育乐湾公司于2019年8月23日签收；证据7、《逾期贷款催收函》，证明原告在贷款提前到期的次日，向被告钱晓萍、育乐湾公司发出逾期贷款催收函，被告钱晓萍、育乐湾公司于2019年8月28日签收；证据8、明细对账单、本息表，证明被告钱晓萍的欠款情况；证据9、法律服务合同、律师费发票、业务回单，证明原告为实现债权支出律师费情况；证据10、涉案房产拍卖信息，证明上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室房产拍卖成交款为938万元。被告钱晓萍辩称，对于借款的事实予以认可，确实收到了原告的借款，也一直愿意归还原告欠款。关于本金、利息不清楚；关于逾期利息，原告可以直接参与分配涉案房产的拍卖成交款，故不应当产生逾期利息，对该项目不应由其承担；关于律师费，同逾期利息的意见，即使法院认为其需要承担该项费用，其亦认为该项费用过高。关于涉案房产的拍卖款优先受偿，无异议。关于被告育乐湾的连带保证责任，其亦认可。被告育乐湾公司辩称，其认可与原告之间的保证合同关系，且认可对原告与被告钱晓萍的涉案贷款承担连带保证责任。关于逾期利息、律师费的意见同被告钱晓萍的答辩意见。经审理查明，2016年9月8日，被告钱晓萍与原告签订了《人民币个人经营性贷款借款合同》(编号：XRS16955)，约定贷款总金额500万元，贷款有效期限自2016年9月8日起至2019年9月8日止；自本合同约定的贷款有效期限起始日起每满一年为一个利率浮动周期，利率一年一定，分段计息；本合同约定的贷款有效期限起始日以及随后每满一年的对应日，为每个利率浮动周期的“利率确定日”；本合同项下的每笔贷款，自该笔贷款发放当日至下一个利率确定日(不含)期间的贷款利率按照该笔贷款发放当日中国人民银行公布的一至五年期人民币贷款基准利率上浮35%确定，每个利率浮动周期内的贷款利率按该周期之利率确定日确定的固定利率计息，每个利率浮动周期内遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率的，贷款利率不作相应调整；本合同项下贷款限用于债务人经营或投资的被告育乐湾公司装修场馆；被告钱晓萍账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付本金、利息和其他费用(如有)的，原告有权决定划收的顺序。被告钱晓萍以其拥有所有权的坐落于上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室的房产及该房产相应的土地使用权为本合同项下被告钱晓萍所欠原告全部债务的偿还提供抵押担保，赋予原告第一优先受偿权；担保范围为本合同项下被告钱晓萍所欠原告的全部债务(包括但不限于贷款本金、利息、逾期罚息、复利、违约金、赔偿金、保险费等)，以及原告实现债权和担保权益的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。发生被告钱晓萍违反本合同条款、或者违背在本合同项下任何陈述、保证或承诺的；被告钱晓萍或用款企业涉及诉讼，或被告钱晓萍或用款企业的资产出现了被查封、扣押或被强制执行的情况构成违约，原告有权提前收回已发放的贷款，宣布全部所欠款项不论届期与否立刻到期，要求被告钱晓萍立即归还本合同项下所欠原告的全部债务；对逾期未还的贷款部分(包括对原告全部或部分提前到期的贷款本金)，除应继续按本合同约定利率标准支付利息外，就逾期未还的贷款部分，被告钱晓萍还应自贷款逾期之日起向原告另行支付逾期罚息，直至清偿本息为止，逾期罚息利率为本合同约定之贷款利率的50%；对被告钱晓萍未按期支付的利息(包括对原告全部或部分提前到期的贷款利息、罚息、复利等所有应支付予原告的利息)，被告钱晓萍除应继续履行支付义务外，就逾期未还的利息部分，还应自应付息日当日按本合同所列逾期罚息率向原告另行支付复利；日利率=年利率/360；本合同项下自首次提款之日起，被告钱晓萍按季付息，付息日为每季度末月21日，并于首次提款日起次月始每月提款的对应日归还原告贷款本金27,777.78元，到期偿还剩余本息。凡由本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，原告与被告钱晓萍应协商解决，协商不成由原告所在地人民法院管辖。同日，被告钱晓萍与原告签订《不动产抵押合同》(编号：XRS16955-1)，约定为确保涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》的履行，保证原告债权的实现，被告钱晓萍愿意为涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》所形成的债权提供抵押担保，抵押物为被告钱晓萍所拥有的位于上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室的房产及该房产相应的土地使用权；抵押担保的范围包括主合同项下债务本金500万元及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金以及原告实现债权的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。同日，被告钱晓萍向原告出具无配偶声明函，确认其目前的婚姻状况为未婚。2016年9月29日，涉案房产依法办理抵押权登记，上海市房地产登记证明载明，登记证明号为XXXXXXXXXXXX，抵押权人为原告，抵押人为被告钱晓萍、债权数额为500万元，债务履行期限为2016年9月8日至2019年9月8日。同日，原告与被告育乐湾公司签订了《保证合同》(编号：XRS16955-2)，约定为确保涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》的履行，保障原告债权的实现，被告育乐湾公司为涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》形成的全部债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务本金500万元及利息(包括逾期罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)；保证期间自主合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日两年止。上述合同签订后，原告于2016年10月12日向被告钱晓萍放款500万元，借款借据载明，借款用途为装修场馆，到期日为见合同约定。2019年8月23日，原告向被告钱晓萍、育乐湾公司发出《贷款提前到期通知函》(编号：XRS16955-TQDQ)，宣布截至2019年8月23日，被告钱晓萍在涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》项下尚欠原告贷款本金4,055,555.48元及至实际还清贷款日止的贷款利息等。根据借款合同约定，被告钱晓萍出现涉诉、抵押物被查封等情形，可视为对借款合同的违约。原告现郑重通知被告钱晓萍：借款合同项下所有贷款本息将于2019年8月28日到期，请被告钱晓萍立即筹备资金，在前述期限届满前还清借款合同项下所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、赔偿金及其他费用。在《贷款提前到期通知函》(回执)上，被告钱晓萍、育乐湾公司予以确认。2019年8月28日，原告向被告钱晓萍、育乐湾公司发出《逾期贷款催收函》(编号：XRS16955-CS)，宣布被告钱晓萍在涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》项下的贷款500万元到期日为2019年8月28日，现已逾期。截至2019年8月23日，被告钱晓萍在借款合同项下尚欠原告贷款本金4,055,555.48元及至实际还清贷款日止的贷款利息及其他费用。鉴于被告钱晓萍的违约行为，原告现郑重通知被告钱晓萍，请被告钱晓萍立即还清上述逾期贷款及相应的利息、逾期罚息及其他费用，并请担保人承担担保责任。在《逾期贷款催收函(回执)》上，被告钱晓萍、育乐湾公司予以确认。截至2019年9月16日，被告钱晓萍尚欠原告借款本金4,053,731.81元、利息49,122.92元、逾期利息20,833.76元。另查明，上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室房产通过网络司法拍卖，拍卖成交价为938万元。审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告钱晓萍、育乐湾公司银行存款4,417,110.47元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，涉案《人民币个人经营性贷款借款合同》《不动产抵押合同》《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告依约发放了借款，被告钱晓萍未按约在其确认的提前到期日即2019年8月28日前还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告钱晓萍归还本金，并支付相应利息、逾期利息。关于逾期利息、律师费，被告钱晓萍、育乐湾公司均表示其不应承担上述两项费用，原告应当直接参与分配涉案房产的拍卖成交款938万元，上述两项费用的产生系原告扩大两被告的损失。经本院调查，原告参与分配涉案房产的拍卖成交款938万元应当有明确的债权金额，故只有在本案判决或调解后，相关金额才能明确，原告参与分配才具操作性，故两被告的该项辩称意见，缺乏事实依据，本院不予采信。原告主张逾期利息的计算方式，于法不悖，本院予以准许。原告主张律师费，虽有合同及事实依据，但超过本市律师费收费标准，本院依法予以调整。涉案房产依法办理了抵押权登记，被告钱晓萍应对其上述债务在合同约定的抵押范围内承担相应的抵押担保责任，现涉案房产已经法院拍卖，故原告有权就该抵押物的拍卖款按照抵押权顺序优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条规定，判决如下：一、被告钱晓萍应于本判决生效之日起十日内归还原告厦门国际银行股份有限公司上海分行借款本金4,053,731.81元，以及截至2019年9月16日的利息49,122.92元、逾期利息20,833.76元；二、被告钱晓萍应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行自2019年9月17日起至实际清偿日止的逾期利息(以本息4,102,854.73元为基数，按照年利率9.61875%计算)；三、被告钱晓萍应于本判决生效之日起十日内支付原告厦门国际银行股份有限公司上海分行律师费230,000元；四、如被告钱晓萍未履行上述第一至三项付款义务，原告厦门国际银行股份有限公司上海分行有权就被告钱晓萍所有的上海市长宁区镇宁路XXX号XXX号楼XXX室房产的拍卖款按照法定顺序在上述第一至三项付款义务的范围内优先受偿；五、被告上海育乐湾亲子文化发展有限公司对被告钱晓萍上述第一至三项付款义务承担连带保证责任，被告上海育乐湾亲子文化发展有限公司承担保证责任后，有权向被告钱晓萍追偿。案件受理费39,789元，减半收取计19,894.50元，财产保全费5,000元，上述费用合计24,894.50元,由被告钱晓萍、上海育乐湾亲子文化发展有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  余甬帆二〇二〇年一月二十二日书记员  吴曼丽附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……三、《中华人民共和国担保法》第十八条……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。