天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0101民初8877号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路43、45号、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人:张龙，天津旗帜律师事务所律师。委托诉讼代理人:廉融，天津旗帜律师事务所律师。被告：赵宏权，男，1976年10月15日出生，汉族，住黑龙江省绥化市北林区。被告：莫佳红，女，1976年7月24日出生，汉族，住黑龙江省兰西县。被告：亢泽新，男，1971年2月4日出生，汉族，住天津市河东区。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告赵宏权、莫佳红、亢泽新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人廉融，被告亢泽新及其委托诉讼代理人武江涛到庭参加了诉讼。本院按照原、被告双方在借款合同中约定的送达地址，向被告赵宏权、莫佳红送达应诉手续及开庭传票，二被告未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵宏权、莫佳红偿还原告借款本金379035.92元、利息47594.36元、罚息13511.05元，共计440141.33元（截至2019年9月26日）以及自2019年9月27日至实际给付之日止的罚息、复利；2.判令被告亢泽新为上述借款承担连带保证责任；3.判令本案诉讼费由三被告承担。事实及理由：2017年3月31日，原告（贷款人、乙方）与被告（借款人、甲方）赵宏权、莫佳红签订《借款合同》，约定原告向其提供借款400000元，期限为36个月，自2017年3月31日至2020年3月31日，借款用途为借新还旧，年利率为9.025%。贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应贷款基准利率，则本合同贷款利率按照固定利率确认。乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止。对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，本合同罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定。贷款的发放为自主支付，即乙方于贷款发放日将本合同项下借款划付至本合同约定的甲方借款发放账户。还款方式为按按月付息不规则还本，每半年归还20000元本金。贷款发放及还款账户62×××29。为保证本合同项下的借款能得到清偿，甲方向乙方提供保证人亢泽新与乙方签订的担保合同担保。甲方违反承诺、陈述或保证或者违反本合同约定义务，或在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄方式，上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如采用图文传真方式，发送成功回执所示之日，即视为送达和收到之日；如采用专递方式，专递人员将上述文件或通知送达收件人地址之日，即视为送达和收到之日。如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方。此后，本条约定的通知文件或申请应按变更后的联系方式送达。被告赵宏权、莫佳红在该合同首页所列地址为天津市河东区津滨大道懿德园11号楼2门501。同日，原告（担保权人、丁方）与被告亢泽新（保证人、甲方）签订《担保合同》，约定为了确保赵宏权、莫佳红（以下简称“主合同债务人”）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任。本合同项下的主债权为主合同债务人与丁方签署的借款合同项下的丁方全部债权。甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。保证人及其配偶均同意以其个人财产及夫妻共同财产承担担保责任。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费用等）和所有其他应付合理费用。发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，或主合同约定的违约事件，或本合同约定的担保人应承担违约责任的情形，丁方有权随时行使担保权。本合同项下的保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。2017年4月1日，原告按照合同约定，向被告赵宏权指定账户发放借款400000元，借款起始日为2017年4月1日，借款到期日为2020年3月31日，执行年利率9.025%。合同履行中，被告赵宏权、莫佳红未能承担还款责任，被告亢泽新未能承担担保责任，经原告多次催要未果。原告已向被告邮寄《贷款到期告知函》，宣布贷款于2019年9月23日提前到期。原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。亢泽新辩称，虽借款合同上有借款人与原告的送达地址约定，但并未写明该地址为法律文书送达地址，所以二借款人到庭才能开庭审理；原告没有向担保人出示过借款合同，也没有说明贷款借新还旧的用途，且在担保人签订合同后，拒绝向担保人提供合同原件，可见原告存在与借款人签订合同时，对担保人具有欺诈的可能性；根据放款流水显示，2017年4月1日，借款人赵宏权将400000元通过取款形式转出，所以担保人认为，借款人实际改变了借款用途，担保人不应就涉案贷款承担担保责任；本案担保期限已过，担保人不应承担担保责任。赵宏权、莫佳红未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了借款合同、担保合同、借款凭证、放款流水、提前到期通知函及邮寄快递单、扣款回单、借款截屏、还款计划、罚息计算明细。被告亢泽新认为，借款合同、担保合同均为格式条款合同，利息、罚息、复利的约定均为格式条款，为无效条款；借款凭证、放款流水为原告单方出具，真实性不予认可，且借款人于放款当日取款，实际改变了借款用途，担保人不承担担保责任；对扣款回单的真实性不予认可，借款人在2017年4月存在逾期，被告亢泽新的保证期间应从2017年4月起算，现在已过保证期限；对提前到期通知函及邮寄快递单、借款截屏、还款计划、罚息计算明细真实性及证明目的均不予认可。被告亢泽新未向本院提交证据。经审查，原告提交的上述证据，来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。原告所述事实本院予以认定。本院认为，原告与被告赵宏权、莫佳红签订的借款合同，及原告与被告亢泽新签订的担保合同，均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。在双方签订的借款合同中已对利息及罚息的计算方式、逾期罚息是否应计收复利，作出明确约定，该项约定系基于当事人之间的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，属于合法有效。被告赵宏权、莫佳红未能按照借款合同的约定偿清原告借款本息的行为，显系违约行为，故原告要求被告赵宏权、莫佳红偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告亢泽新自愿为被告赵宏权、莫佳红上述债务承担连带保证责任，故原告要求其承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。被告亢泽新提出借款合同、担保合同为格式条款合同，利息、罚息、复利的约定均为格式条款，为无效条款的意见。根据法律规定：提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。本案中，原被告双方自愿签订借款合同、担保合同，合同条款为双方约定，且原告在签订合同中无免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的情形。故被告亢泽新提出合同中利息、罚息、复利的约定为无效条款的意见，本院不予采纳。被告亢泽新关于借款人实际改变了借款用途，担保人不应就涉案贷款承担担保责任的意见，其未向本院提交相关证据，其抗辩理由不能成立。担保合同中明确约定保证期间为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），现尚在保证期间内，被告亢泽新提出保证期限已过，其不承担担保责任的抗辩意见，本院不予采纳。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”。本院按照原、被告双方在借款合同中约定的送达地址向被告赵宏权、莫佳红送达开庭传票，二被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告赵宏权、莫佳红既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告赵宏权、被告莫佳红于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司天津分行借款本金379035.92元、利息47594.36元、罚息13511.05元，共计440141.33元（截至2019年9月26日）以及自2019年9月27日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行利率及双方订立的合同约定标准计算）；二、被告亢泽新对被告赵宏权、被告莫佳红的上述债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3951元，由被告赵宏权、被告莫佳红负担，被告亢泽新承担连带保证责任（于本判决生效后十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  杨春丽二〇二〇年一月七日书记员  孙准旭本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。