福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初4267号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区文献西路1129号，统一社会信用代码：91350300855342188U。 负责人：黄勇超，行长。 委托诉讼代理人：陈超己（一般代理），福建众益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖慧慧（一般代理），福建众益律师事务所实习律师。 被告：陈良彬，男,1974年4月27日出生,汉族，住福建省仙游县。 被告：陈兰芳，女，1981年9月17日出生，汉族，住福建省仙游县。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建行莆田分行）与被告陈良彬、陈兰芳银行卡纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行莆田分行的委托诉讼代理人陈超己到庭参加诉讼，被告陈良彬、陈兰芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈良彬、陈兰芳立即偿还建行莆田分行信用卡欠款本金137391.73元，并支付该款至实际还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息（含复利）、违约金及费用（暂计至2019年3月31日止的利息6685.64元、违约金及费用合计22017.14元）。2.本案诉讼费用（含诉讼费、财产保全费及公告费等）由陈良彬、陈兰芳承担。事实和理由：2013年5月30日，陈良彬与建行莆田分行签署《龙卡信用卡申请表》，向建行莆田分行申领了龙卡信用卡一张，卡号为62×××90（后卡号变更为：48×××56）。陈良彬与建行莆田分行签署《龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请装修分期业务。同日，陈兰芳签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺就上述款项作为共同还款人。建行莆田分行为陈良彬核准装修分期额150000元，并实际支付上述款项。根据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，建行莆田分行自银行记账日起，根据陈良彬实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率万分之五，按月计收复利；陈良彬未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。根据《龙卡信用卡装修分期业务约定条款》之约定，龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《龙卡信用卡章程》《龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行；陈良彬在申请表中填写的通讯地址和方式为双方同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。陈良彬使用上述信用卡进行安居分期付款和普通刷卡消费，却未依约归还到期本息。截至2019年3月31日，陈良彬累计拖欠建行莆田分行本金137391.73元及相应利息、违约金、手续费等费用。上述款项属于陈良彬、陈兰芳夫妻共同债务且陈兰芳承诺共同还款，陈兰芳应当承担共同还款责任。经建行莆田分行多次与陈良彬联系还款事宜，但其至今未归还上款项，已经构成违约。综上，依据《中华人民共和国合同法》的规定以及《龙卡信用卡章程》《龙卡行用卡领用协议》的约定，陈良彬未能依约偿还尚欠建行莆田分行的信用卡透支款、利息、复利、违约金及手续费，已构成违约，故提起诉求。 陈良彬、陈兰芳未作答辩。 在本院审理过程中，建行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、原告营业执照复印件一份、法定代表人身份证复印件一份、法定代表人身份证明一份、二被告身份证复印件各一份、结婚证复印件一份，欲证明原、被告主体资格合法。 二、《龙卡信用卡申请表》《龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡章程》《关于更新的公告》复印件各一份，欲证明陈良彬与建行莆田分行签署《龙卡信用卡申请表》，向建行莆田分行申领了龙卡信用卡一张，卡号为62×××90的事实；双方之间的信用卡协议合法有效；陈良彬未归还信用卡欠款本息，建行莆田分行有权要求其立即归还信用卡逾期本息、违约金及手续费；2016年11月16日，中国建设银行发布《关于更新的公告》，以“违约金”取代“滞纳金”。 三、《龙卡信用卡装修分期业务申请表》《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》复印件各一份，欲证明陈良彬向建行莆田分行申请装修分期付款业务，建行莆田分行为陈良彬核定装修分期付款额度150000元并实际支付上述款项。 四、《龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》复印件一份，欲证明陈兰芳签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺就上述款项作为共同还款人，陈兰芳应承担共同还款责任。 五、信用卡交易明细、综合信息查询各一份，欲证明陈良彬未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违反信用卡合同约定的事实；陈良彬信用卡累计拖欠本金137391.73元及相应利息、违约金、手续费等费用的事实。 本院审查认为，因陈良彬、陈兰芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2013年5月30日，陈良彬填写《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡申请表》，向建行莆田分行申请福建公安便民龙卡（精英版）。陈良彬作为甲方、建行莆田分行作为乙方就申领使用福建公安便民龙卡事宜签订《中国建设银行福建公安便民龙卡ＩＣ信用卡领用协议》，约定：甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》，并履行本协议。甲方应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用。甲方因使用福建公安便民龙卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低5元。建行莆田分行向陈良彬发放卡号为62×××90的信用卡，后陈良彬丢失补办信用卡，卡号变更为89×××56，账单日为每月24日。2016年11月16日，中国建设银行发布关于更新《中国建设银行龙卡信用卡章程》的公告，自2017年1月1日起，取消超限费，以“违约金”取代“滞纳金”。 2017年5月8日，陈良彬在建行莆田分行处填写《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，申请金额为150000元，分期期数48期，手续费分次收，月手续费率为0.33%，月手续费金额495元。后建行莆田分行审批核准额度为150000元。《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》约定，龙卡信用卡装修分期付款业务的利息、违约金等计算规则以及其他未尽事宜根据《中国建设银行龙卡章程》《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。分期业务每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡额度。采用分期收取手续费方式的，手续费自完成交易后首个账单日起，根据分期交易期数按月入账，并全额计入信用卡最低还款额。 同日，陈兰芳与建行莆田分行签署《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，确认其与申请人陈良彬是夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期业务，承诺作为共同还款人，履行还款义务。陈良彬与陈兰芳于2008年9月19日办理结婚登记手续。 陈良彬于2017年8月10日、2017年11月6日两次使用上述信用卡支用装修分期资金共计150000元，此外还使用上述信用卡消费。陈良彬自2018年9月起未及时足额还款，截至2019年11月24日，尚欠信用卡装修分期本金117500.01元、手续费17127元、违约金2057.84元、利息21651.32元;普通消费本金19854.08元、违约金447.35元、手续费2384.95元、利息3658.42元。庭审中，建行莆田分行确认其主张的利息自2018年10月25日开始计算。 综上所述，本院认为，陈良彬向建行莆田分行申领并使用信用卡消费、办理分期付款业务，应按约定偿还使用信用卡所产生的本息、违约金、手续费。陈良彬自2018年9月起未能及时足额还款，已构成违约，故建行莆田分行主张陈良彬偿还信用卡透支本金及按照约定计算的利息、违约金、手续费，有事实和法律依据，本院予以支持。陈兰芳在《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》作为共同还款人签名，承诺作为陈良彬办理装修分期业务的共同还款人，故本案装修分期本金117500.01元及相应利息、违约金、手续费应由陈良彬与陈兰芳共同偿还。关于被告陈良彬使用上述信用卡进行普通消费的透支本金19854.08元及相应利息、违约金、手续费，建行莆田分行未能提供证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，依法承担不利后果，应由陈良彬偿还。因陈良彬、陈兰芳经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈良彬、陈兰芳应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡透支本金117500.01元、手续费17127元、违约金2057.84元及以本金117500.01元为基数按照约定计算的利息（截至2019年11月24日的利息为21651.32元，自2019年11月25日起至还清之日止按照约定计算，利息、违约金、手续费合计不超过年利率24%的金额）； 二、陈良彬应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行信用卡透支本金19854.08元、违约金447.35元、手续费2384.95元及以本金19854.08元为基数按照约定计算的利息（截至2019年11月24日的利息为3658.42元，自2019年11月25日起至还清之日止按照约定计算，利息、违约金合计不超过年利率24%的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3621.8元，由陈良彬负担，陈兰芳在3098元的范围内共同负担。 公告费260元，由陈良彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  林 怡 人民陪审员  陈俊雄 人民陪审员  蔡丽媛 二〇二〇年一月八日 书 记 员  阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。