黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初7226号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地哈尔滨市香坊区民航路4号。负责人：李慧君，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘汝宁，黑龙江佳鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：聂鑫，黑龙江佳鹏律师事务所律师。被告：刘茗茹，女，汉族，1979年5月9日出生，住哈尔滨市香坊区。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司与被告刘茗茹保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司委托诉讼代理人刘汝宁到庭参加诉讼，被告刘茗茹经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.被告向原告支付理赔款35289.25元及应缴纳保费2373.11元，共计37662.36元;2.被告向原告支付自理赔之日起至实际给付之日止的违约金（暂时计算自2018年11月18日起至2019年12月25日止，违约金为37662.36元×1‰×392天=14763.65元）；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月4日，为申请个人信用贷款，被告向原告提交个人信用贷款保证保险投保单申请，原告于2018年1月4日向被告签发保险单，同意投保。按照投保单及保险单中双方约定，原告申请贷款金额为42000元，分36期（月）还清，保险金额为46772.63元，每期保费金额为791.27元。被告拖欠任何一期贷款达80天，原告将依据约定进行赔偿，赔偿后30日内，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款项则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金。现因被告逾期还款天数超过80日，原告已向发放贷款银行中国光大银行哈尔滨滨江支行偿付35289.25元，按照合同约定，被告应将上述赔款及未付保费2373.11元返还给原告。但是自原告赔偿后至今，被告拒不返还，故原告诉至法院。被告刘茗茹未到庭，亦未答辩。庭审中，原告为证明其主张的事实成立，举示证据情况如下：证据一、2015年9月个人保证保险贷款合作协议一份、个人保证保险贷款合作项目补充协议一份，均为复印件。拟证明：原告与中国光大银行股份有限公司（以下简称光大银行）签订合作协议，约定双方共同进行业务营销，由原告搜集客户资料，光大银行进行贷前调查，认为符合贷款要求的，由申请人购买原告承保的“个贷险”并指定光大银行为被保险人，光大银行依据原告出具的保单发放贷款，原告履行相应的保险人义务。如原告承保的贷款出现逾期情况，光大银行可以向原告提出理赔要求，原告于申请人逾期第80天进行理赔，赔偿包括截止至原告实际赔付日，根据借款合同产生的全部未偿还贷款本金、利息、罚息和复息。证据二、2018年1月4日个人信用贷款保证保险投保单申请一份、个人信用贷款保证保险条款复印件一份。拟证明：2018年1月4日，被告申请投保个人信用贷款保证保险，原告向被告详细介绍并告知了该保险的保险条款，对其中的免责条款、应缴保费及特别约定做出了明确说明，被告同意以此为依据订立保险合同，当场声明，并在投保人声明处签字确认。证据三、2018年1月4日个人信用贷款保证保险单一份。拟证明：被告投保的个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行（以下简称滨江支行），贷款金额42000元，保险期限为自贷款发放日起至全部贷款清偿日止。同时约定投保人的违约责任，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。证据四、2018年1月9日签订个人贷款合同一份。拟证明：2018年1月9日，被告与滨江支行签订了个人贷款合同，合同约定：贷款金额42000元，贷款期限2018年1月9日至2021年1月9日，贷款执行利率7.125％，罚息利率按贷款执行利率上浮50％。如被告未按期足额还款，滨江支行有权宣布贷款提前到期。证据五、2018年1月9日借据一份。拟证明：2018年1月9日滨江支行向被告发放贷款42000元。证据六、2018年11月28日代偿债务通知书1页，代偿债务与权益转让确认书2页，客户贷款结清通知书1页。拟证明：被告于2018年11月18日已逾期达80天，原告于当日替被告代为清偿35289.25元，其中包含本金34518.73元、利息653.13元、罚息117.39元。同时，被告拖欠原告110日保费共计2373.11元未付（不满4个月按3个月计算）。被告刘茗茹经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃了质证权利，本院推定被告对原告提交证据的真实性及证明问题均无异议，本院对该证据予以确认。被告刘茗茹未向本院举示证据。经庭审调查，本院对以下事实予以确认：2018年1月4日，原被告签订保证保险合同一份，双方约定：被告为投保人，被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，贷款金额42000元，保险费28485.72元，保险金额46772.63元；赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0%，费率为每月1.6917%，每月保险费为791.27元，保险费被告每月按时交纳，缴费日期为银行扣款日，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险人赔偿后，投保人需向被保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告在保险单上签字并按手印，原告在保险单上加盖印章。2018年1月9日，被告与滨江支行签订个人贷款合同一份，双方约定：被告向滨江支行借款42000元，借款期限为36个月，自2018年1月9日起至2021年1月9日止，借款用于个人生活消费。借款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，首期执行贷款年利率为7.125%。被告未按合同约定期限归还贷款本金，滨江支行有权对逾期借款计收罚息，罚息利率按贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款采用等额本息还款法，分36期偿还，贷款期限为2018年1月9日至2021年1月9日。借款人未按时足额还款属于违约事件，滨江支行有权宣布所有已贷出的贷款立即提前到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应支付款项。被告在个人贷款合同书上签字并按手印，滨江支行加盖印章。2018年1月9日，滨江支行按照约定向被告账户发放借款42000元，被告在滨江支行贷款借据上签字并按手印。被告收到贷款后，只偿还6期本息，从218年7月10日起，被告出现违约。由于被告没有按照个人贷款合同约定履行偿还贷款本息义务，作为被保险人的滨江支行向保险人即原告主张保险责任。2018年11月28日，滨江支行向被告出具代偿债务通知书一份，即截止至2018年11月28日，被告逾期偿还滨江支行借款已达80天，原告已于2018年11月28日代被告向滨江支行清偿借款本金34518.73元、利息653.13元、逾期罚息117.39元，合计35289.25元；被告应当向原告偿还上述款项。同日，滨江支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，即滨江支行于2018年11月28日收到原告代被告向滨江支行偿还借款35289.25元，滨江支行同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。本院认为：原告与被告签订的保证保险合同是双方当事人真实意思的表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同有效。关于原告要求被告支付理赔款35289.25元及违约金问题。2018年1月4日，原被告签订保证保险合同一份，双方约定：被告为投保人，被保险人为中国光大银行股份有限公司哈尔滨滨江支行，贷款金额42000元，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项,则视为投保人违约,从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算，向保险人缴纳违约金。2018年1月9日，被告与滨江支行签订个人贷款合同一份，双方约定：被告向滨江支行借款42000元，贷款期限为36个月，自2018年1月9日起至2021年1月9日止，借款用于个人生活消费。借款采用等额本息还款法，分36期偿还。借款人未按时足额还款属于违约事件，滨江支行有权宣布所有已贷出的贷款立即提前到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应支付款项。2018年1月9日，滨江支行按照约定向被告账户发放借款42000元。被告收到贷款后，只偿还6期本息，从218年7月10日起，被告出现违约。由于被告没有按照个人贷款合同约定履行偿还贷款本息义务，作为被保险人的滨江支行向保险人即原告主张保险责任。原告已于2018年11月28日代被告向滨江支行清偿借款本金34518.73元、利息653.13元、逾期罚息117.39元，合计35289.25元。由于原告于2018年11月28日理赔后，现已经超过30天，被告仍未向原告归还全部赔偿款35289.25元,被告已经构成违约。同时，被告应当从2018年11月28日开始按每日千分之一计算，向原告支付违约金。因此原告该项诉讼请求成立，本院应予支持。关于原告要求被告支付应缴纳的保费2373.11元及违约金问题。根据原被告签订的保险合同约定，投保人即被告应当按投保时约定，每月交付保险费791.27元，自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。虽然原告请求被告支付保险费2373.11元，但是原告没有举证证明。根据谁主张、谁举证的原则，原告应当承担举证不能的不利后果。因此，原告该项诉讼请求不成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十八条、第六十条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、刘茗茹于本判决生效之日立即向中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司支付保险理赔款35289.25元；二、刘茗茹于本判决生效之日立即向中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司支付违约金（以35289.25元为基数，自2018年11月28日起至实际清偿之日止，按照按每日千分之一计算）；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司其他诉讼请求。案件受理费1110元、公告费560元，计1670元（中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司已经预交），由刘茗茹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  倪彦国人民陪审员  刘 爽人民陪审员  周晓梅二〇二〇年一月九日法官助理徐培宇书记员刘畅