福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4244号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市延平区八一路356号1-11层。 法定代表人：黄章基，董事长。 委托诉讼代理人：苏锡山，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：吴指航，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：郭伯承，男，1961年11月3日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告郭伯承信用卡纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人苏锡山到庭参加诉讼。被告郭伯承经公告送达开庭传票，未庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：判令郭伯承归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金24988.09元、利息3536.6元、违约金867.6元，合计29392.29元（利息及违约金计算到2019年2月21日，之后按合同约定的利率及收费标准计算至还清欠款之日止）。诉讼中，南平农商行将诉请中的透支本金金额变更为13088.09元，合计金额变更为17492.29元。事实与理由：2016年1月6日，郭伯承在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡。郭伯承填写了《福万通普惠金融卡》申请表，签署名字同意遵守《福万通普惠金融卡的领用合约》（以下简称《领用合约》），《领用合约》第五条第9款约定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。依照郭伯承的申请，南平农商行核准并向郭伯承发放了卡号为62×××06的普惠金融卡,卡片授信额度为25000元。卡片发放后，郭伯承于2016年1月29日至2018年9月18日共计透支104229元，于2018年2月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款，截止2019年2月21日，郭伯承尚欠福万通普惠金融卡透支本金24988.09元、利息3536.6元、违约金867.6元，合计29392.29元。后郭伯承于2019年11月7日归还了11900元，截止2019年11月7日，尚欠透支本金为13088.09元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 郭伯承未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融调查审查表》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、交易明细、《关于郭伯承信用卡透支本金计算说明》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、系统生成的账户信息截图。本院认为，郭伯承未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月6日，郭伯承向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》，签署名字同意遵守普惠金融卡的领用合约，并在《使用须知》落款“申请人”处签名。《领用合约》第二条第3款约定“福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（郭伯承）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等...若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金（即违约金，按最低还款额未偿还部分的5%）”；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方（南平农商行）有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。合同还约定了其他条款。《使用须知》第七条约定“使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费…”；第八条约定“若连续逾期2期或者累计逾期3期，则百合卡利率调整为日万分之五…”依照郭伯承的申请，南平农商行核准并向郭伯承发放了普惠金融卡，卡号为62×××06，授信额度为25000元，月利率12‰，有效期3年。卡片发放后，郭伯承多次透支消费，从2018年2月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2019年2月21日，郭伯承尚欠福万通普惠金融卡本金24988.09元，利息3536.6元，违约金867.6元，合计29392.29元。2019年11月7日，郭伯承归还了11900元。 本院认为，郭伯承在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，合同条款对双方具有约束力。郭伯承未按领用合约规定按期还款，构成违约，南平农商行有权要求郭伯承按合同约定清偿欠款本息、违约金。故南平农商行要求郭伯承归还透支本金13088.09元、利息3536.6元、违约金867.6元，合计17492.29元（利息、违约金暂计至2019年2月21日，此后按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郭伯承应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金13088.09元、利息3536.6元、违约金867.6元，合计17492.29元（利息、违约金暂计至2019年2月21日，此后按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费534.8元，公告费560元，由郭伯承负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  方晓红 人民陪审员  吴小珍 人民陪审员  李 欣 二〇二〇年一月十三日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。