广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初24862号原告：中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区**************，统一社会信用代码914***********394T。负责人：陈影旻。委托诉讼代理人：李振道，男，系银行职员。被告：陈锦明，男，1987年1月10日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区*******，公民身份号码445************914。被告：李安琪，女，1989年10月28日出生，汉族，住广东省广州市越秀区**********，公民身份号码440************34X。原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行（以下简称工商银行）与被告陈锦明、李安琪因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李振道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：一、判决（编号A：住房字佛山分行乐从支行2016年1026号的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期，被告陈锦明、李安琪立即偿还计算至2019年9月23日止的借款本金1261166.77元、利息20041.67元，从2019年9月24日起至法院向被告陈锦明、李安琪送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按照中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率再上浮50%计算逾期还款利息（含利息和罚息），以及从法院向被告陈锦明、李安琪送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础再上浮50%计算罚息予原告；以所欠的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期）以上人民币贷款基准利率下浮15%的基础再上浮50%计算复利予原告，综上所述，被告陈锦明、李安琪截止至2019年9月23日拖欠原告借款本金、利息合计：1281208.44元；二、判决原告对被告陈锦明所有的位于佛山市顺德区*******************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、判决上述被告承担本案诉讼费、保全费。补充：中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。事实和理由：原告与被告陈锦明、李安琪在2016年10月27日签订《个人购房借款/担保合同》[编号A：住房字佛山分行乐从支行2016年1026号]（下称借款合同），约定：被告陈锦明、李安琪向原告申请贷款1380000元，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，再下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整并适用合同项下贷款的，按照借款合同约定方式予以调整，逾期罚息利率按在贷款利率基础上加收50%确定，被告陈锦明、李安琪按月等额本息还款法偿还贷款本息。2016年10月27日，原告向被告陈锦明、李安琪发放贷款1380000元。被告陈锦明以其所有的位于佛山市顺德区***************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号]为借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。现被告陈锦明、李安琪多次拖欠原告的贷款本息未还，截止2019年9月23日，被告在原告的借款本金余额为1261166.77元，拖欠利息20041.67元。依据借款合同第14.1.L及14.2条的约定，被告已构成违约。原告依据上述借款合同约定，宣布上述贷款立即到期，被告立即清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，特此起诉，望法院支持原告诉请。本院依法向被告陈锦明、李安琪送达起诉状副本和开庭传票，被告陈锦明、李安琪既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告陈锦明、李安琪没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.陈锦明、李安琪于2015年8月20日登记结婚。2.2016年10月27日，陈锦明作为借款人、抵押人，李安琪作为共同借款人、抵押物共有人，工商银行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房借款/担保合同》原件一份，编号A：住房字佛山分行乐从支行2016年1026号，合同第一条约定：贷款本金为1380000元，贷款性质为个人购置住房贷款；合同第二条约定：贷款用于购买位于佛山市顺德区***************************8座2803；合同第三条约定：贷款期限为360个月；合同第四条约定：贷款利率系根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，为浮动利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；合同第六条约定：还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），还款日为每月11日；合同第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第14.1.L条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行可以采取第14.2条所列措施；合同第14.2条约定：贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十九条约定：抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同第三十六条约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。陈锦明、李安琪签名并捺印确认上述合同，并出具送达地址。2.工商银行于2016年10月27日按约放款1380000元，并出具《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》原件一份，贷款到期日2046年10月27日，贷款年利率4.165%。工商银行作为抵押权人就陈锦明名下位于佛山市顺德区***************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号]于2018年8月7日办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第0*****4号]，被担保主债权数额1380000元。3.工商银行提供《欠款情况表》原件一份佐证：陈锦明、李安琪没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年2月11日开始逾期，工商银行主张陈锦明、李安琪尚欠本金1261166.77元（其中已逾期本金15333.32元），逾期利息20041.67元，利息暂计至2019年9月23日。4.本院于2019年12月12日将应诉材料送达陈锦明、李安琪。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告工商银行与被告陈锦明、李安琪签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，被告陈锦明、李安琪应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告陈锦明、李安琪拒不按照合同约定还款付息，连续三个月逾期未足额偿还借款，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人购房借款/担保合同》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告陈锦明、李安琪清偿贷款本金1261166.77元、利息20041.67元（利息暂计至2019年9月23日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2019年9月24日起至2019年12月11日止，对未到期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息；自2019年12月12日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息，以所欠利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整。对于原告诉请就抵押物佛山市顺德区***************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号]享有优先受偿权，由于被告陈锦明以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续[他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第0*****4号]，结合《个人购房借款/担保合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告陈锦明、李安琪上述债务对抵押物佛山市顺德区***************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，原告的诉请有事实与法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈锦明、李安琪应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行清偿贷款本金1261166.77元、利息20041.67元（利息暂计至2019年9月23日；自2019年9月24日起至2019年12月11日止，对未到期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息；自2019年12月12日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮50%计算罚息，以所欠利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整）；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行就被告陈锦明、李安琪上述第一项及诉讼费、财产保全费对抵押物佛山市顺德区***************************8座2803[权证号：粤（2018）顺德区不动产权第0*****7号、他项权证号：粤（2018）顺德区不动产证明第0*****4号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费16330.88元，减半收取计8165.44元，财产保全费5000元，合计13165.44元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预付），由被告陈锦明、李安琪负担并直接向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年一月十七日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳