四川省彭州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0182民初3100号 原告：中国农业银行股份有限公司彭州市支行。住所地：四川省彭州市金彭西路体育场西街2号。 负责人：朱原，支行行长。 委托诉讼代理人：陈义均，四川法典（彭州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓书贵，四川法典（彭州）律师事务所律师。 被告：余海，男，1984年5月15日出生，汉族，住四川省资阳市乐至县。 被告：成都合力创业融资担保有限公司。住所地：四川省成都市西御街8号（西御商务饭店A座29楼）。 法定代表人：石永富。 原告中国农业银行股份有限公司彭州市支行（以下简称农行彭州支行）与被告余海、成都合力创业融资担保有限公司（以下简称合力公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行彭州支行的委托诉讼代理人邓书贵到庭参加诉讼，被告余海、合力公司经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行彭州支行向本院提出诉讼请求：1.判令余海向农行彭州支行支付信用卡分期手续费1155.52元及其利息、复利（截止2018年6月18日的利息、复利为2934.3元，此后的利息以1155.52元为基数按日利万分之五计息，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五按月计息）；2.判令余海支付违约金484.5元、律师代理费3000元；3.判令合力公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令确认农行彭州支行对车牌号为川Ａ×××××（车辆识别代号为ＬＺＷＡＤＡＧＡ8ＤＢ455554,发动机号为8ＤＢ0411593）享有优先受偿权。事实和理由：余海于2013年12月12日向农行彭州支行申领信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约》的约定，双方对贷款利率、利息以及复利、滞纳金的标准、计收方式及双方权利、义务进行详细的约定。同日，余海申请了专项商户分期业务，后与农行彭州支行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，申请了分期资金40000元，用于购买汽车。合力公司作为保证人为余海的借款合同项下债务承担连带担保责任，余海以车辆（车牌号：川Ａ×××××，车辆识别代号为ＬＺＷＡＤＡＧＡ8ＤＢ455554、发动机号为8ＤＢ0411593）作抵押担保并进行了登记。余海在信用卡使用过程中，未按约定期限归还欠款，严重违约。经原告多次催要未果，遂诉至法院。 余海、合力公司未进行答辩。 经审理查明，2013年12月12日余海向农行彭州支行申领金穗贷记卡，并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺遵守《中国农业银行信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的各项规定。同日，余海填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，确定分期手续费费率13%。2013年12月20日，农行彭州支行与余海签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，担保借款合同约定余海在四川威佳汽车销售服务有限公司购买五菱宏光S，分期资金金额为40000元，合同项下分期手续费费率为12%，分期期数为36期，分期手续费共计4800元，同时在担保借款合同第二条约定，本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的POS签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或POS签购单的记载为准。2014年1月2日，农行彭州支行向余海约定的账户支付分期资金40000元，记账凭证上约定分期本金40000元，分期期数36期，持卡人总手续费5200元，余海在记账凭证上签字确认。 另，在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含现金分期），在还款日前还款无需支付透支利息。未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，从银行记账日起按日利率万分之五计息，按月计收复利。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条第一款约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利。 在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第二十一条约定由合力公司对合同项下贷记卡透支借款提供保证，第二十二条约定以本合同所购商品提供担保。2013年12月12日，合力公司向农行彭州支行出具《担保函》，承诺对余海根据《个人汽车消费贷款合同》向农行彭州支行申请的贷款提供连带责任保证，保证期间为购车人的债务履行期限届满之日起两年。2014年1月13日农行彭州支行对余海购买的车辆（车牌号为川Ａ×××××，车辆识别代号为ＬＺＷＡＤＡＧＡ8ＤＢ455554、发动机号为8ＤＢ0411593）办理了抵押登记。 贷款分期后，余海于2016年8月30日一次性将本金还清，截止2016年8月30日余海尚欠农行彭州支行2015年9月10日至2016年4月10日期间产生的8期分期手续费共计1155.52元，尚欠利息1555.27元、滞纳金484.5元。 另查明，在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》第十条10.3及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》第十条约定因持卡人违约产生的律师费等由持卡人负担。农行彭州支行与四川法典（彭州）律师事务所签订了委托代理协议，由四川法典（彭州）律师事务所指派律师代理农行彭州支行与余海金融借款合同纠纷一案，并支付了律师费3000元。 以上事实有农行彭州支行的陈述及中国农业银行金穗贷记卡申请表、中国农业银行金穗贷记卡领用合约、信用卡章程、欠款明细和记账凭证、欠息证明、委托代理协议、律师费转款票据及发票等证据在卷佐证，经庭审举证，本院审查，因具有证据的真实性、合法性、关联性及证明力，本院予以采信。 本院认为，双方签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、余海填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、合力公司出具的《担保函》，均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。余海取得借款后，未按约归还借款本息的行为已构成违约，应承担违约责任，农行彭州支行主张余海归还尚欠已产生的分期手续费1155.52元及利息、复利的诉请，符合双方的约定，不违反法律禁止性规定，本院予以支持。 农行彭州支行主张的违约金实际为其损失，收取数额按滞纳金金额统计而来，本案中余海已归还全部本金，尚欠分期手续费、利息未归还，该分期手续费的实质也是利息，且利息按合同约定继续计收复利，因该分期手续费及利息、复利实际上兼有补偿性和惩罚性特征，故对于农行彭州支行另行主张的违约金，本院不予支持。 合力公司的保证期间为购车人的债务履行期届满之日起两年，农行彭州支行2014年1月2日向余海放款，分期36个月。农行彭州支行向本院提起诉讼之时合力公司作为担保人的保证期间已经经过，故对农行彭州支行主张合力公司承担保证责任，本院不予支持。余海以其车辆提供抵押担保，并办理了抵押登记，农行彭州支行主张实现抵押权的请求符合双方的约定及法律规定，本院予以支持。 农行彭州支行主张余海支付农行彭州支行为该案已付的律师费3000元，符合双方合同约定，不违反法律强制性规定，本院予以支持。 余海、合力公司经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩的权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、余海于本判决生效之日起五日内偿还中国农业银行股份有限公司彭州市支行分期手续费1155.52元、利息1555.27元及复利，复利的计算方式：自2016年8月31日起以未还利息为基数按日万分之五按月收取； 二、余海于本判决生效之日起五日内支付中国农业银行股份有限公司彭州市支行律师费3000元； 三、中国农业银行股份有限公司彭州市支行有权对余海提供的抵押车辆（车辆识别代号为ＬＺＷＡＤＡＧＡ8ＤＢ455554、发动机号为8ＤＢ0411593，车牌号为川Ａ×××××）行使抵押权，有权以处置该抵押物所得价款在判决第一项、第二项确定的债权金额内优先受偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司彭州市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费100元，由余海负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  熊 熠 人民陪审员  曾路萍 人民陪审员  卿三东 二〇二〇年一月十五日 书 记 员  卓 芮