江苏省苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初8292号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，住所地上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：华熠天，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：马晶，北京德和衡（苏州）律师事务所实习律师。被告：廖宗宝，男，1986年11月26日出生，汉族，住湖北省谷城县。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（以下简称平安银行上海瑞虹支行）与被告廖宗宝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用简易程序，后因被告廖宗宝下落不明，本案转为普通程序审理，并于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告平安银行上海瑞虹支行的委托诉讼代理人华熠天到庭参加诉讼，被告廖宗宝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告廖宗宝归还原告剩余贷款本金69942.39元；2、判令被告廖宗宝支付拖欠利息8431.86元、本金罚息17021.54元、利息复利4968.61元（截至2019年7月23日止），并支付自2019年7月24日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金69942.39元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息8431.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的100364.4元（截至2019年7月23日止）；3、判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、判令如被告廖宗宝不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为DW280790起亚牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告廖宗宝继续清偿；5、本案的诉讼费由被告廖宗宝承担。事实和理由：原告与被告廖宗宝于2013年7月22日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为109000元，贷款期限为60个月，自2013年10月25日起至2018年10月25日止；现贷款年利率为7.6%，为浮动利率；贷款用于购买汽车；还款方式为等额还款法；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告同意将其所有的车牌号为苏Ｅ×××××，发动机号为DW2×××××起亚牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2015年12月25日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告廖宗宝未作答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交平安银行个人汽车消费贷款申请表、《个人担保贷款合同》、个人借款借据、个人账户交易明细清单、贷款罚息表、上海银保监局关于同意平安银行上海延东支行更名的批复、营业执照、委托代理协议、律师费发票等证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：廖宗宝作为申请人、抵押人向平安银行提交了个人汽车消费贷款申请表一份，申请贷款109000元。申请表还载明其授权将汽车贷款109000元全部划付给经销商苏州丰丰汽车销售服务有限公司的指定账户。2013年7月22日，平安银行股份有限公司上海延东支行（以下简称平安银行上海延东支行）（甲方、贷款人）与廖宗宝（乙方、借款人、丁方、抵押人）签订了《个人担保贷款合同》一份。该合同主要约定：乙方向甲方申请贷款，并由担保人（含丁方）提供担保，贷款金额：109000元，贷款期限60个月。合同贷款利率按贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮60%确立，初始贷款利率与借款借据记载不一致时，按上述标准计算确定为准。贷款用途为购买汽车。还款方式为按期等额按月还款。贷款到期或提前到期，乙方借款人未能按约定偿还贷款本息的，甲方贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。乙方到期没有偿还贷款本息，导致甲方为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由乙方承担。乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。合同约定的担保方式为抵押担保，抵押物为起亚K5-2.0-A/MT-DLX（国IV）汽车一辆，抵押担保的范围为乙方借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同约定计算。2013年10月25日，平安银行上海延东支行按约发放贷款109000元，借款用途为自用购车，贷款月利率8.5333‰，廖宗宝在个人借款借据的借款人处签字确认。2013年10月30日，平安银行上海延东支行与廖宗宝就其名下的车牌号为苏Ｅ×××××（车辆识别代号：LJDKAA244D01×××××，发动机号DW2×××××）的小型轿车办理了抵押登记手续，抵押权人为平安银行上海延东支行。上述贷款发放后，廖宗宝自2015年9月25日起未按约足额还本付息。现借款期限已经届满。截至2019年7月23日，被告共结欠原告贷款本金69942.39元、利息8431.86元，罚息17021.54元、复利4968.61元。平安银行上海延东支行于2019年3月1日更名为平安银行上海瑞虹支行。2019年1月18日，平安银行股份有限公司上海分行（甲方）与北京德和衡（重庆）律师事务所（乙方）签订委托代理协议一份，甲方委托乙方代理问题资产诉讼、执行事宜。甲方委托给乙方代理的问题资产以《委托贷款清单》及甲方的分案邮件为准。甲方委托乙方代理诉讼执行的问题资产的债权人（诉讼主体）为平安银行股份有限公司各地分支机构。甲方同意乙方指派德衡下属律师事务所及各地分所律师及助理负责代理甲方委托事项。甲方向乙方支付律师费的结算标准为：诉讼代理基础费包括一审、二审、再审，律师费按件计费，一审、二审、再审独立计件，费率为：一类地区（深圳、北京、上海）3000元/件；二类地区（厦门、南京、广州、杭州、天津、温州、福州、青岛）2600元/件；三类地区（除一、二类以外地区）2300元/件；（按案件受理地法院确定所属地区，具体详见《委托贷款清单》）。2019年5月14日，平安银行股份有限公司上海分行（甲方）与北京德和衡（重庆）律师事务所（乙方）签订《委托代理协议》补充协议一份，对于原委托代理协议的附件进行了更新，德衡律师集团下属律师事务所及分所名单中包含了北京德和衡（苏州）律师事务所。2020年1月2日，北京德和衡（苏州）律师事务所委派律师出庭参加了本案庭审活动。本院认为，原告与被告廖宗宝签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人真实意思表示，且符合相关法律规定，合同依法成立有效。原告在合同签订后按约履行了向被告发放贷款的义务，被告未按约还本付息的行为构成违约，现借款期限已经届满，原告要求被告归还全部贷款本金并支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院依法予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，且主张的律师费金额符合江苏省律师服务收费管理办法的相关规定，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。关于原告行使抵押权的请求，被告廖宗宝自愿将其名下车辆抵押给原告作为借款的担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，因此对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖宗宝于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金69942.39元、利息8431.86元，罚息17021.54元、复利4968.61元（暂计算至2019年7月23日，之后罚息、复利按照《个人担保贷款合同》约定计算至被告实际给付之日止）。二、被告廖宗宝于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师费2300元。三、如被告廖宗宝未能履行上述第一、二项债务（含本案诉讼费用），原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行有权就被告廖宗宝名下车牌号为苏Ｅ×××××、发动机号DW2×××××的起亚牌小型轿车经过协议折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2354元，公告费1080元，合计3434元，由被告廖宗宝负担并于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 樊 蓉人民陪审员 陈 欣人民陪审员 王国珍二〇二〇年一月二十日书 记 员 徐 青