辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0102民初18119号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：莫成军，系该行行长。委托诉讼代理人：申宏，系辽宁盛典律师事务所律师。委托诉讼代理人：王喜滨，系辽宁盛典律师事务所律师。被告：吴琼，女，汉族，1981年7月12日出生，住四川省崇州市。被告：邓国斌，男，汉族，1976年4月12日出生，住沈阳市苏家屯区。被告：关宏亮，男，满族，1970年6月4日出生，住沈阳市苏家屯区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告吴琼、邓国斌、关宏亮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人申宏、被告关宏亮到庭参加诉讼，被告吴琼、邓国斌经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴琼偿还原告借款本金53290.76元、利息4657.02元、罚息16778.03元、复利1618.79元（以上本金及利息截止日为2019年6月10日）,并自2019年6月11日起，按《授信协议》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息至本判决实际清偿之日止；2.请求判令被告邓国斌、关宏亮对被告吴琼应支付的上述款项承担连带保证责任；3.请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、贷款合同成立及生效情况，1.合同签订情况：2016年9月29日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告吴琼签订《授信协议》；2.贷款本金：10万元整；3.贷款期限：借款期限自2016年9月29日至2018年9月28日；4.合同执行利率：借款利率为固定年利率18%；5.逾期利率标准：贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；6.还款方式：采用按月等额本息还款办法，每笔借款的还款方式以该笔借款的借款凭证为准；7.欠款情况：截至2019年6月10日，被告吴琼尚欠原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金53290.76元，利息4657.02元，罚息16778.03元，复利1618.79元，合计76344.60元。二、保证合同成立及生效情况，1.合同签订情况：2016年9月29日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行分别与邓国斌、关宏亮签订《最高额保证合同》；2.主债务：保证合同所担保的主债权为原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告吴琼依据《授信协议》产生的全部债务；3.担保范围：担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及出借方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4.保证方式：连带责任保证；5.保证期间：主债务履行期限届满之日后两年止。被告吴琼、邓国斌均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告关宏亮辩称，对担保责任没有异议。对欠款金额有异议，对本金没有异议，但利息、罚息数额太高，应该减免。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年9月29日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行（乙方）与被告吴琼（甲方）签订《授信协议》（编号：21010101201600630），约定本协议项下最高借款额度为100000元；借款额度期限自2016年9月29日至2018年9月28日，在该期限内，甲方可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款本金余额不得超过该借款额度；借款利率为年利率18%，在借款额度使用期限内，该利率保持不变；每月20日为还款日，对于本协议项下的单笔借款期限一年以内（含）的可以采用按月还息到期一次还本、分期还款等方式，单笔借款期限一年以上的需采取分期还款方式。每笔借款的还款方式以该笔借款的借款凭证为准。该协议同时约定，发生下列事项的，乙方有权宣布本协议提前到期，要求甲方偿还全部贷款本息：……乙方逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币……。如甲方未按约定期限还款，乙方有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至甲方完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%。如甲方未按期足额付息，乙方有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利。2.同日，原告（债权人、乙方）与被告关宏亮、邓国斌（保证人、甲方）分别签订一份《最高额保证合同》，均约定，甲方自愿为原告与被告吴琼签订的《授信协议》（编号：21010101201600630）提供连带责任保证。保证范围为债务人根据《授信协议》向乙方借用的贷款本金100000元及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及乙方实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等。保证期间自《最高额保证合同》生效之日起至《授信协议》项下债务履行期限届满之日后两年止。3.《授信协议》签订后，原告向被告吴琼发放贷款100000元，贷款期限自2016年9月29日至2018年9月28日，还款方式为等额本息还款，贷款年利率为18%。利率调整方式为固定利率。贷款生成后，被告吴琼前期尚能按期偿还借款本息，但自2017年10月20日起未按时足额偿还原告借款本息，截至2019年12月3日，被告吴琼尚拖欠贷款本金53290.76元、利息4657.02元、罚息23812.40元、复利2233.52元。上述事实，除当事人陈述外，另有《授信协议》、《最高额保证合同》、借款凭证、银行流水等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告吴琼、邓国斌经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告吴琼签订的《授信协议》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告吴琼未按上述协议的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。协议约定，发生下列事项的，乙方有权宣布本协议提前到期，要求甲方偿还全部贷款本息：……乙方逾期未付本金或利息超过7日或逾期及挪用款项总额达1元人民币……。本案中，被告吴琼自2017年10月20日起未按期足额偿还原告借款本息，故原告有权根据合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，因此，对原告要求解除与被告吴琼签订的《授信协议》，并要求被告吴琼偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。同时，根据《最高额保证合同》的约定，被告邓国斌、关宏亮应对被告吴琼贷款本息的偿还承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告吴琼于2016年9月29日签订的《授信协议》；二、被告吴琼于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金53290.76元、利息4657.02元、罚息23812.40元、复利2233.52元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年12月3日）；并自2019年12月4日起按《授信协议》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、复利至本判决实际偿还之日止；三、被告关宏亮、邓国斌对被告吴琼在《授信协议》项下所欠原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行的所有债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告吴琼追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1709元，保全费783元，公告费800元，均由被告吴琼、邓国斌、关宏亮负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂 雪人民陪审员  董秀坤人民陪审员  蔡 军二〇二〇年一月十四日书 记 员  姜 悦本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。