山东省昌邑市人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁0786刑初406号公诉机关山东省昌邑市人民检察院。被告人王永生，住昌邑市。2003年3月10日因犯强奸罪被判处有期徒刑十三年，2012年9月19日刑满释放。2019年4月23日因涉嫌信用卡诈骗罪、贷款诈骗罪被刑事拘留，同年5月29日因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪被逮捕。现羁押于昌邑市看守所。昌邑市人民检察院以昌检二部刑诉〔2019〕34号起诉书指控被告人王永生犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年10月29日向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年11月15日公开开庭审理了本案。昌邑市人民检察院指派检察员马丽萍、**波出庭支持公诉，被告人王永生到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年至2019年4月，被告人王永生以帮助他人提高信用卡透支额度、养卡分红等名义，取得梁某等人信用卡后，持信用卡大量透支，造成透支本金933475.75元无法归还；王永生还以查看信用额度、分红为由，隐瞒自己没有还款能力的真相，承诺按期还款，以梁某等人名义申请微粒贷、网商贷等网络贷款，并支配使用到账贷款，造成网络贷款本金1139867.56元无法归还。具体事实分述如下：1.2019年3月，被告人王永生以养卡、提高信用额度为由，以小额分红为诱饵，取得梁某交通银行信用卡并透支，造成本金24850元无法归还。王永生欺骗梁某输入验证码，以梁某名义申请“微粒贷”，并支配使用，造成本金20700元无法归还。2.2019年3月，被告人王永生以分红为诱饵，取得魏某1交通银行信用卡并透支，造成本金76950元无法归还。3.2019年1月，被告人王永生以养卡分红为诱饵，取得董某交通银行和兴业银行信用卡并透支，造成本金44130元无法归还。王永生欺骗董某输入验证码，以董某名义办理微粒贷、网商贷、交通银行好享贷等贷款，并支配使用，除转账给董某部分款项归还贷款外，共造成本金203000元无法归还。4.2019年1月，被告人王永生欺骗李某某输入验证码，以李某某名义申请平安银行备用金并支配使用，造成本金73333.26元无法归还。5.2019年2月，被告人王永生以刷卡分红为诱饵，取得刘某交通银行信用卡并透支，造成本金7980元无法归还。王永生欺骗刘某输入验证码，办理交通银行好享贷并支配使用，造成本金45570元无法归还。6.2019年1月，被告人王永生以分红为诱饵，以黄某某名义从支付宝借呗贷款30000元，并支配使用，至今无法归还。7.2018年12月，被告人王永生以分红为诱饵，取得田某某广发银行和平安银行信用卡并透支，造成广发银行信用卡本金17470元、平安银行信用卡本金2919元无法归还。8.2019年3月，被告人王永生以提高信用额度、分红为诱饵，取得刘某农业银行信用卡和兴业银行信用卡并透支，造成农业银行信用卡本金49310元、兴业银行信用卡本金14735元无法归还。王永生以给刘某分红为诱饵，为其办理支付宝网商贷33300元、微粒贷30000元、支付宝花呗7000元，并支配使用，至今无法归还。9.2019年3月，被告人王永生以分红为诱饵，取得蔺某信用卡并透支，造成平安银行信用卡本金4850元、广发银行信用卡本金19595元、农业银行信用卡本金9775元、交通银行信用卡本金6505元无法归还。王永生以分红为由，以蔺某名义通过支付宝借呗贷款11000元、支付宝花呗贷款20200元，并支配使用，至今无法归还。10.2019年4月，被告人王永生以分红为诱饵，取得王某3民生银行信用卡并透支，造成本金17850元无法归还。王永生以查看银行卡逾期情况为由，以王某3名义通过支付宝借呗贷款14000元、民生银行全民乐贷款60000元，并支配使用，至今无法归还。11.2017年6月，被告人王永生以提高信用额度为由，取得魏某2招商银行信用卡并透支，造成本金3470.41元无法归还。王永生以办理贷款为由，以魏某2名义办理有用分期、平安普惠、快易花、拍拍贷、买单侠、宜人贷、卡卡贷、安逸花等贷款，造成本金32700元无法归还。12.2019年3月，被告人王永生以提高信用额度、分红的名义，以魏某某名义办理网商贷贷款并支配使用，造成本金24755元无法归还。13.2017年12月，被告人王永生以办理信用卡为诱饵，以王某4名义通过有用分期、捷信贷款并支配使用，造成有用分期本金1696元、捷信本金19424.8元无法归还。14.2019年1月，被告人王永生以提高信用额度、分红为诱饵，取得王某5平安银行信用卡并透支使用，造成本金6389元无法归还。王永生以查看信用额度、分红为由，以王某5名义通过微粒贷贷款40000元、借呗贷款8000元、民生银行信用卡贷款15000元、平安银行信用卡贷款57000元，并支配使用，除给王某512320元还款外，剩余本金无法归还。15.2019年1月，被告人王永生以借钱支付利息为由，取得潘某某中信银行和平安银行信用卡并透支，造成中信银行信用卡本金374753.38元、平安银行信用卡本金73333.34元无法归还。16.2018年4月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，取得高某信用卡并透支，造成交通银行信用卡本金10176元、平安银行信用卡本金24822元、浦发银行信用卡本金14000元、广发银行信用卡本金21000元、招商银行信用卡本金4000元无法归还。王永生还以养某、还款等为由，取得贷款验证码，以高某名义办理平安银行备用金42000元、e招贷16000元，并支配使用，至今无法归还。17.2019年2月，被告人王永生以分红的名义，以王某6名义办理借呗20000元、微粒贷6000元、花呗15000元，并支配使用，至今无法归还。18.2018年1月，被告人王永生以帮助袁某花为由，以袁某花名义申请捷信贷款，并支配使用，造成本金30647.68元无法归还。19.2018年4月，被告人王永生以查询信用卡积分为由，取得韩某某平安银行信用卡，以其名义申请平安银行备用金，并支配使用，造成本金34125元无法归还。20.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度为由，取得王某7信用卡并透支，造成广发银行信用卡本金6496.74元、农业银行信用卡本金7974.18元、工商银行信用卡本金4914元无法归还。王永生以分红为由，以王某7名义办理网络贷款，并支配使用，造成捷信贷款60489元、微粒贷2000元、安逸花贷款2389元无法归还。21.2018年3月，被告人王永生以养卡为名，骗取姜某平安银行、民生银行信用卡并透支，造成本金2259元无法归还。22.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，取得宋某某广发银行信用卡并透支，造成本金15147元无法归还。王永生以分红为由，以宋某某名义办理微粒贷贷款，并支配使用，造成本金10500元无法归还。23.2018年6月，被告人王永生以提高信用额度为由，取得吴某某安银行信用卡，以其名义办理平安银行备用金，并支配使用，造成本金31250元无法归还。24.2018年10月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，取得刘某2平安银行信用卡并透支，造成本金3900元无法归还。王永生以分红为由，以刘某2名义办理贷款，并支配使用，造成微粒贷贷款本金25500元、平安普惠贷款本金22500元无法归还。25.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度为由，取得张某信用卡并透支，造成浦发银行信用卡本金5949.7元、民生银行信用卡本金10672元、兴业银行信用卡本金10500元无法归还。王永生以提高信用为由，以张某名义办理微粒贷2000元、平安银行“马上消费”7800元、平安i贷6000元、支付宝花呗2296.82元、借呗2572元、捷信6000元，并支配使用，除还款7800元外，贷款本金18868.82元无法归还。26.2019年1月，被告人王永生以分红为由，以徐某某名义办理借呗贷款，并支配使用，造成本金25000元无法归还。27.2017年12月，被告人王永生以提高信用卡额度为由，以徐某1名义办理捷信贷款，并支配使用，造成本金34048元无法归还。28.2017年，被告人王永生以养卡、提高信用额度为由，取得于某某信用卡并透支，造成兴业银行信用卡本金550元、民生银行信用卡本金550元、平安银行信用卡本金550元、交通银行信用卡本金12550元、浦发银行信用卡本金20000元、工商银行信用卡本金2600元无法归还。王永生以承诺还款为由，以于某某名义办理网络贷款，并支配使用，造成小花钱包贷款本金3355元、平安银行贷款本金5836元无法归还。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、被害人陈述、证人证言、被告人供述和辩解、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人王永生以非法占有为目的，骗取他人信用卡并使用，数额特别巨大；以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条的规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪追究其刑事责任。建议判处王永生十二年以上二十年以下有期徒刑，并处罚金。被告人王永生对指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。经审理查明，2017年至2019年4月，被告人王永生以帮助他人提高信用卡透支额度、养卡分红等名义，骗取梁某等人信用卡后大量透支，至案发尚有924968.66元未归还。王永生以查看信用额度、分红等为由，隐瞒自己没有还款能力的事实，承诺按期还款，以梁某等人名义申请微粒贷、网商贷等贷款，并支配使用到账资金，至案发尚有1106354.27元未归还。具体事实分述如下：1.2019年3月，被告人王永生以养某、提高信用额度为由，骗取梁某交通银行信用卡并透支，至案发尚有24850元未归还。王永生以梁某名义申请微粒贷贷款，并支配使用，至案发尚有20700元未归还。2.2019年3月，被告人王永生以信用卡分红为由，骗取魏某1交通银行信用卡并透支，至案发尚有76950元未归还。3.2019年1月，被告人王永生以养卡、分红为由，骗取董某信用卡并透支，至案发尚有交通银行信用卡24700元、兴业银行19430元未归还。王永生以董某名义申请微粒贷、网商贷、交通银行好享贷等贷款，并支配使用，除给董某部分款项用于归还贷款外，至案发尚有203000元未归还。4.2019年1月，被告人王永生以信用卡分红为由，骗取李某某平安银行信用卡，并以李某某名义申请平安银行消费专用备用金并支配使用，至案发尚有73333.26元未归还。5.2019年2月，被告人王永生信用卡分红为由，骗取刘某交通银行信用卡并透支，至案发尚有7980元未归还。王永生以刘某名义申请交通银行好享贷贷款，并支配使用，至案发尚有45570元未归还。6.2019年1月，被告人王永生以分红为由，以黄某某名义申请借呗贷款30000元,并支配使用，至案发尚未归还。7.2018年12月，被告人王永生以分红为由，骗取田某某信用卡并透支，至案发尚有广发银行信用卡17470元、平安银行信用卡2919元未归还。8.2019年3月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，骗取刘某信用卡并透支，至案发尚有农业银行信用卡49310元、兴业银行信用卡13835元未归还。王永生以刘某名义申请网商贷贷款33300元、微粒贷贷款30000元、花呗贷款7000元，并支配使用，至案发尚未归还。9.2019年3月，被告人王永生以分红为由，骗取蔺某信用卡并透支，至案发尚有平安银行信用卡4850元、广发银行信用卡19115元、农业银行信用卡9775元、交通银行信用卡6505元未归还。王永生以蔺某名义申请借呗贷款11000元、花呗贷款20200元，并支配使用，至案发尚未归还。10.2019年4月，被告人王永生以分红为由，骗取王某3民生银行信用卡并透支，至案发尚有17850元未归还。王永生以王某3名义申请借呗贷款14000元、民生银行全民乐贷款60000元，并支配使用，至案发尚未归还。11.2017年6月，被告人王永生以提高信用额度为由，骗取魏某2招商银行信用卡并透支，至案发尚有3470.41元未归还。王永生以魏某2名义申请有用分期、平安普惠等贷款，至案发尚有32700元未归还。12.2019年3月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，以魏某某名义申请网商贷贷款并支配使用，至案发尚有24755元未归还。13.2017年12月，被告人王永生以办理信用卡为由，以王某4名义申请贷款并支配使用，至案发尚有有用分期贷款1696元、捷信贷款19424.8元未归还。14.2019年1月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，骗取王某5平安银行信用卡并透支，至案发尚有6389元未归还。王永生以王某5名义申请微粒贷贷款40000元、借呗贷款8000元、民生银行贷款15000元、平安银行贷款57000元，并支配使用，至案发尚未归还。期间，王永生给王某512320元用于归还贷款。15.2019年1月，被告人王永生以借钱支付利息为由，骗取潘某某信用卡并透支，至案发尚有中信银行信用卡374753.38元、平安银行信用卡73333.34元未归还。16.2018年4月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，骗取高某信用卡并透支，至案发尚有交通银行信用卡17379.99元、平安银行信用卡10956.6元、浦发银行信用卡13807.9元、广发银行信用卡20954.69元、招商银行信用卡3771.73元未归还。王永生还以高某名义申请贷款，至案发尚有平安银行消费专用备用金3500元、e招贷8666.71元未归还。17.2019年2月，被告人王永生以分红由，以王某6名义申请借呗贷款20000元、微粒贷贷款6000元、花呗贷款15000元，并支配使用，至案发尚未归还。18.2018年1月，被告人王永生以办信用卡为由，以袁某名义申请捷信贷款，并支配使用，至案发尚有30647.68元未归还。19.2018年4月，被告人王永生以查询信用卡积分为由，骗取韩某某平安银行信用卡，以韩某某名义申请平安银行消费专用备用金，并支配使用，至案发尚有34125元未归还。20.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度为由，骗取王某7信用卡并透支，至案发尚有广发银行信用卡6496.74元、农业银行信用卡7974.18元、工商银行信用卡4914元未归还。王永生以王某7名义申请贷款，并支配使用，至案发尚有捷信贷款60489元、微粒贷贷款2000元、安逸花贷款2389元未归还。21.2018年3月，被告人王永生以养某为由，骗取姜某平安银行信用卡、民生银行信用卡并透支，至案发尚有2259元未归还。22.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，骗取宋某某广发银行信用卡并透支，至案发尚有15147元未归还。王永生以宋某某名义申请微粒贷贷款，并支配使用，至案发尚有10500元未归还。23.2018年6月，被告人王永生以提高信用额度为由，骗取吴某某安银行信用卡，以吴丽名义申请平安银行消费专用备用金贷款，并支配使用，至案发尚有31250元未归还。24.2018年10月，被告人王永生以提高信用额度、分红为由，骗取刘某2平安银行信用卡并透支，至案发尚有3900元未归还。王永生以刘某2名义申请贷款，并支配使用，至案发尚有微粒贷贷款25500元、平安普惠贷款22500元未归还。25.2018年11月，被告人王永生以提高信用额度为由，骗取张某信用卡并透支，至案发尚有浦发银行信用卡5949.7元、民生银行信用卡10672元、兴业银行信用卡10500元未归还。王永生以张某名义申请微粒贷贷款2000元、平安“马上消费”贷款7800元、平安i贷贷款6000元、花呗贷款2296.82元、借呗贷款2572元、捷信贷款6000元，并支配使用，除还款7800元外，贷款18868.82元未归还。26.2019年1月，被告人王永生以分红为由，以徐某某名义申请借呗贷款，并支配使用，至案发尚有25000元未归还。27.2017年12月，被告人王永生以养卡为由，以徐某1名义申请捷信贷款，并支配使用，至案发尚有34048元未归还。28.2017年，被告人王永生以养卡、提高信用额度为由，骗取于某某信用卡并透支，至案发尚有兴业银行信用卡550元、民生银行信用卡550元、平安银行信用卡550元、交通银行信用卡12550元、浦发银行信用卡20000元、工商银行信用卡2600元未归还。王永生以于某某名义申请贷款，并支配使用，至案发尚有小花钱包贷款3355元、平安银行贷款5836元未归还。上述事实有经庭审质证、确认的书证户籍证明、办案说明、刑事判决书、银行账户交易记录、借条等，被害人梁某、魏某1、董某等人的陈述，证人付某某、王某1等人的证言，被告人王永生的供述和辩解等证据证实，足以认定。本院认为，被告人王永生冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪；该还以非法占有为目的，采取虚构事实的手段，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。该犯数罪，应予并罚。公诉机关的指控成立。被告人王永生到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：一、被告人王永生犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元；犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币50000元，决定执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币100000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月23日起至2033年4月22日止。罚金于判决生效次日起十日内缴纳。）二、责令被告人王永生退赔被害人的经济损失；扣押在案的财物由扣押机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  董恩科人民陪审员  蔺立杰人民陪审员  焦艳玲二〇二〇年一月二十一日书 记 员  宋巧云