黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9596号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行，住所地哈尔滨市香坊区三大动力路29号。负责人：陆大鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陆丛珊，黑龙江晟义律师事务所律师。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：王红宇，女，汉族，1975年12月14日出生，无固定职业，住黑龙江省巴彦县。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告王红宇借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行委托诉讼代理人陆丛珊到庭参加诉讼，被告王红宇经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人购房贷款/担保合同》；2.被告偿还借款本金186447.18元；3.被告支付截止至2019年7月28日所欠的利息5086.08元；4.被告支付2019年7月29日起至实际给付之日止的利息及罚息（按合同约定计算）；5.如被告不能清偿原告上述债务，对未能偿还部分，请求对被告位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司综合楼）三单元三楼301号抵押房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿；6.被告承担本案的诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年5月15日，原告与被告签订了《个人购房贷款/担保合同》一份，贷款用于被告购买位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司综合楼）三单元三楼301号房产，贷款额为218000元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法。被告以位于黑龙江省××太平街房产处安居小区楼（五金公司综合楼）三单元三楼301号房产作为抵押物，双方在房产局办理了抵押登记。被告初始还能按期偿还原告本金及利息，后被告出现逾期还款的现象，经原告催缴后未能偿还。截止2019年7月28日，被告已累计超过10期未偿还贷款，按照合同约定，原告有权解除合同并要求被告偿还本息。因原告多次催缴，被告仍不履行合同，被告已经构成违约，故原告诉至法院。被告王红宇未到庭，亦未答辩。庭审中，原告为证明其主张的事实成立，举示证据情况如下：证据一、被告身份证复印件一份。拟证明：与原件核对无误的被告身份信息。证据二、个人购房借款担保合同一份。拟证明：1、2014年5月15日原告与被告签订了《个人购房贷款/担保合同》，贷款用于被告购买位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司综合楼）三单元三楼301号房产，贷款额为218000元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法。2、双方约定以被告位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司综合楼）三单元三楼301号房产作为抵押。3、被告如连续3期或累计6期未足额偿还贷款，原告有权解除合同并收回全部贷款及利息。4、约定罚息为基础利率加收50%；5、双方约定向贷款人所在地法院提起诉讼。原告加盖印章，由被告王红宇本人签订并捺手印。证据三、个人借款凭证一份。拟证明：原告已按约定支付了相应贷款218000元，被告于2014年5月28日在个人借款凭证中签字，认可将贷款发放至案外人孙秀峰即房屋出售人账户中。同日，原告将贷款按照被告指示实际进行了发放。证据四、2014年5月26日巴彦县房地产管理处房屋登记部门出具的他项权证一份。拟证明：原被告已按约定办理了抵押房屋的他项权，房屋地址为黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司楼）前栋3单元301室，房屋所有权证号155004。证据五、截止至2019年7月28日银行明细一份。拟证明：被告逾期偿还贷款，截止到2019年7月28日被告共计偿还贷款本金31552.82元，偿还利息54550.05元，尚欠贷款本金为186447.18元，尚欠利息为5086.08元，被告已经实际违约，自2019年7月28日起至今未偿还本金与利息。被告王红宇未向本院举示证据。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃了质证权利，本院推定被告对原告提交证据的真实性及证明问题均无异议，本院对原告举示的证据予以确认。经庭审调查，本院对以下事实予以确认：2014年5月15日，原告与被告签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：被告向原告贷款218000元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮5%确定；贷款期限240个月（2014年5月28日至2034年5月28日）；贷款用途是被告购买二手房屋；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布双方合同项下的未偿还的借款立即到期，原告可以要求被告立即清偿未偿还款项及利息；争议解决方式为向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，2014年5月28日，被告以其所有的位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司楼）前栋3单元301房产向原告作抵押，并且双方在黑龙江省房地产管理处办理了他项权证，即双方办理了抵押登记。2014年5月28日，原告向被告指定的孙秀峰的账户发放贷款218000元。原告按照合同约定如期履行了发放贷款义务，但是被告没有按照合同约定履行还款义务。截止至2019年7月28日，被告只偿还原告贷款本金31552.82元及利息54550.05元。被告已连续拖欠10期，被告拖欠原告贷款本金186447.18元和利息5086.08元。本院认为：原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效。2014年5月15日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》后，原告按照合同约定履行了向被告发放贷款218000元的义务，但是被告未按照合同约定的期限足额偿还借款本金及利息，且连续7期未按期还款，被告已经构成违约。被告的违约行为属于双方合同约定的解除条件，原告据此主张解除合同，符合法律规定。合同解除后，被告应偿还尚欠的借款本金186447.18元并应支付原告利息损失，包括利息、罚息及复利。由于被告以其所有的位于黑龙江省××××太平街房产处安居小区楼（五金公司楼）前栋3单元301室房产向原告做抵押，并办理了抵押登记，如果被告逾期未偿还原告上述借款本金及利息，原告有权就上述抵押物进行拍卖或变卖所得价款优先受偿。综上，原告诉讼请求成立，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与王红宇于2014年5月15日签订的《个人购房贷款/担保合同》；二、王红宇于本判决生效之日立即偿还中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行借款本金186447.18元；三、王红宇于本判决生效之日立即向中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行支付借款利息5086.08及自2019年7月29日起至实际清偿之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息及复利；四、中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行对王红宇所有的位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街房产处安居小区楼（五金公司楼）前栋3单元301室抵押房产进行拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权。如果王红宇未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4131元、公告费560元，计4691元（中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行已经预交），由王红宇负担，王红宇于本判决生效之日立即给付中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  倪彦国人民陪审员  周晓梅人民陪审员  刘 爽二〇二〇年一月八日法官助理徐培宇书记员刘畅