福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初2924号 原告：连城县农村信用合作联社北团信用社，住所地连城县北团镇山下村，统一社会信用代码91350825158103835C。 负责人：李舜华，职务：主任。 委托诉讼代理人：周荣昌，连城县农村信用合作联社北团信用社员工。 被告：许耀海，男，1964年8月27日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：柯林娥，女，1965年12月17日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：许伟中，男，1968年8月13日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：许跃彪，男，1974年8月2日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社北团信用社（以下简称北团信用社）与被告许耀海、柯林娥、许伟中、许跃彪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北团信用社负责人李舜华、委托诉讼代理人周荣昌，被告许耀海、许伟中到庭参加诉讼。被告柯林娥、许跃彪经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 北团信用社向本院提出诉讼请求：1.判令许耀海、柯林娥立即归还北团信用社货记卡透支本金99232.35元及自2019年5月20日起至履行之日止按最高额保证借款合同规定的利率计算的利息，截至2019年11月26日，结欠利息9727.49元，共计108959.84元；2.判令许伟中、许跃彪对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：许耀海、柯林娥于2017年4月4日向北团信用社申请办理普惠金融卡额度100000元，许耀海、柯林娥填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。许耀海、柯林娥属于合法夫妻，共同签署了夫妻共同偿还确认书，该笔贷款属于夫妻关系存续期间的共同债务。依许耀海、柯林娥的申请，北团信用社于2017年4月17日核准并向许耀海、柯林娥发放卡号为62×××05的普惠金融卡，授信额度100000元，借款期限至2020年4月16日止，月利率9.75‰，按月收息，用于扩大养猪规模，由许伟中、许跃彪担保。普惠卡办理后，2019年5月20日借款人开始拖欠利息，至2019年1止借款人结欠利息9727.49元，经北团信用社多次催收，借款人以各种理由拒不还款付息，借款人早已违约。为维护北团信用社合法权益，特向贵院起诉，请求法院判如所请。 许耀海辩称，本案借款当时是许耀海贷的，第一年到期后许耀海已经还清借款。第二年贷出来的借款是被担保人许跃彪拿去用了，应由许跃彪负责偿还。 许伟中辩称：许伟中在和借款人许耀海和另外一个担保人许跃彪商量怎么还钱。 柯林娥、许跃彪未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年4月4日，许耀海向北团信用社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为100,000元，许耀海在申请表“申请人申明及签名”签字按手印，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：北团信用社核准发给许耀海普惠金融贷记卡后，许耀海应按照北团信用社网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据许耀海的透支金额按日计收利息、费用。许耀海需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若许耀海在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未还部分的5%，最低5元）。2017年4月5日，北团信用社与许耀海、许伟中、许跃彪签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2017年4月17日起至2020年4月16日止，由北团信用社在最高贷款余额100,000元内，对许耀海一次或分次发放贷款。每笔贷款的最后到期日不超过2020年4月16日；借款用途为养猪；借款月利率为9.75‰；保证人许伟中、许跃彪愿为北团信用社与许耀海所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用;贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；许耀海在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，北团信用社按约定通知借款人、担保人后，有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，北团信用社经核准向许耀海发放授信额度为100,000元的普惠金融卡，许耀海使用福万通普惠金融卡透支借款后自2019年5月20日起未按约定履行还款付息义务。截至2019年11月26日，许耀海结欠北团信用社普惠金融卡透支本金99,232.35元、利息9,727.49元。 另查明，许耀海与柯林娥系夫妻关系。2017年4月4日，许耀海、柯林娥共同向北团信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，许耀海、柯林娥保证按期归还许耀海办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。 上述事实有北团信用社提供的借款申请报告、许耀海与柯林娥夫妻关系证明、《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》、《福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证借款合同》、担保人履行责任通知书、贷款试算清单及到庭当事人在法庭上陈述证实，本院依法予以确认。 本院认为，北团信用社与许耀海签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》，与许耀海、许伟中、许跃彪签订的《最高额保证借款合同》，系各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。许耀海使用福万通普惠金融卡透支借款后，未按约定履行还款付息义务，已构成违约，北团信用社有权依据合同约定宣布借款提前到期，要求许耀海归还普惠金融卡透支本金及利息。柯林娥与许耀海系夫妻关系，柯林娥与许耀海共同向北团信用社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，且在《福万通普惠金融贷记卡申请表》上签字，表明柯林娥对许耀海的该笔借款知情并存在共同借款的意思表示，该债务依法应认定为许耀海与柯林娥夫妻共同债务，应由许耀海、柯林娥共同偿还。许伟中、许跃彪作为连带责任保证人，现仍处于合同约定的保证期间内，应按约定对许耀海、柯林娥尚欠的借款本息承担连带清偿责任。许伟中、许跃彪承担保证责任后，有权向许耀海、柯林娥追偿。许耀海辩称该笔借款的实际使用人是许跃彪，应由许跃彪承担还款责任，本院认为，许耀海未提供证据证明其主张，且案涉借款合同的借款人是许耀海，至于许耀海借款后如何使用该借款，系其个人处分行为，不影响其还款责任的承担，其辩解意见缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，北团信用社的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。柯林娥、许跃彪经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、许耀海、柯林娥应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社北团信用社福万通普惠金融卡透支本金99,232.35元，利息9,727.49元，并支付自2019年11月27日起至借款还清之日止按《最高额保证借款合同》约定及中国人民银行的金融政策确定的利率计算的利息； 二、许伟中、许跃彪对许耀海、柯林娥的上述债务承担连带清偿责任。许伟中、许跃彪承担保证责任后有权向许耀海、柯林娥追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,479.10元，减半收取1,239.55元，由许耀海、柯林娥负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈春生 二〇二〇年一月十六日 法官助理黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。