福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初2522号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：魏艳松、魏乃龙，永泰县农村信用合作联社员工，代理权限：特别授权。 被告：张肖锋，男，1986年5月3日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：魏宏柱，男，1966年2月4日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：黄炳华，男，1971年12月19日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：吴桂光，男，1966年7月19日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告张肖锋、魏宏柱、黄炳华、吴桂光金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人魏艳松、被告黄炳华、吴桂光到庭参加诉讼，被告张肖锋、魏宏柱经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令张肖锋、魏宏柱共同偿还永泰县农村信用合作联社普惠卡本金99381.29元及利息、违约金（利息及违约金按合同约定计算，从2018年9月22日起计付至还清欠款之日止）；2.黄炳华、吴桂光对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼等相关费用由张肖锋、魏宏柱、黄炳华、吴桂光承担。事实与理由：张肖锋因资金周转困难，于2016年7月向永泰县农村信用合作联社借款100000元（福万通普惠卡保证借款合同），由黄炳华和吴桂光担保，合同约定月利率12‰（利率固定），张肖锋开通使用该卡后自2018年11月18日开始至今，经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还普惠卡利息，根据贷记卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。现为了维护永泰县农村信用合作联社权益，特请求法院判令张肖锋与父亲魏宏柱共同偿还借款本金99381.29元及利息，黄炳华和吴桂光承担连带偿还责任。 黄炳华辩称，永泰县农村信用合作联社陈述的借款情况属实。当时永泰县农村信用合作联社长庆信用社的工作人员并未告知其担保有任何风险，只叫其签字不用做任何担保，其不同意还钱。 吴桂光辩称，永泰县农村信用合作联社陈述的借款情况属实。当时永泰县农村信用合作联社长庆信用社的工作人员并未告知其担保有任何风险，只叫其签字不用做任何担保，其不同意还钱。 张肖锋、魏宏柱未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人双方没有争议的事实和证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案有争议的证据和事实认证如下：黄炳华、吴桂光主张永泰县农村信用合作联社并未告知他们担保有任何风险，工作人员只叫他们签字不用做任何担保，他们不需要承担连带担保还款责任。黄炳华、吴桂光在《福万通普惠金融·财富卡担保协议》上签字并捺手印，已知晓担保协议书上的内容和责任，且黄炳华、吴桂光未能提供不用担保的证据进行证明，故黄炳华、吴桂光的主张，本院不予采信。 根据当事人的陈述和经庭审质证的证据，本院认定事实如下： 2016年6月20日，张肖锋向永泰县农村信用合作联社申请办理福万普惠金融卡，申请信用额度150000元，并填写了《福万通普惠金融卡申请表》。张肖锋在阅读该申请表背面的《福万通普惠金融卡领用合约》、《收费项目》、《福万通普惠金融卡章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2016年7月1日，永泰县农村信用合作联社与张肖锋签订一份《福万通普惠金融卡补充合约》，合约约定：透支利息按日记收，日透支利率按4?执行，按账单月结算，透支利息＝透支本金×卡片核定透支利率×透支天数；使用范围为农户生产经营；卡片有效期自系统开卡之日起3年。当日，永泰县农村信用合作联社与魏宏柱签订一份《共同还款确认书》，主要内容为：福万通普惠金融卡持卡人（申领人）张肖锋（身份证号码：3501251986××××××××），向永泰县农村信用合作联社申请福万通普惠金融卡授信（人民币）壹拾万元整，并签订了保证合同。本人与持卡人是父子关系，此卡透支系我与持卡人的共同债务，今后此债务及贵社实现有关债权的全部费用由我和持卡人共同承担连带偿还责任等内容。同日，永泰县农村信用合作联社与保证人黄炳华、吴桂光签订一份《福万通普惠金融·财富卡担保协议》，协议约定：由黄炳华、吴桂光对张肖锋的全部债务承担连带责任保证，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年；担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，借款额度为100000元。2016年7月1日，张肖锋开通并使用普惠金融卡。张肖锋借款后，经永泰县农村信用合作联社多次催讨，至今尚欠借款99381.29元及从2018年9月22日起的利息、违约金未还，魏宏柱也未共同偿还上述借款本息，黄炳华、吴桂光也未履行连带保证责任。2019年9月10日，永泰县农村信用合作联社以其诉求诉至本院。 本院认为：永泰县农村信用合作联社与张肖锋签订的《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡补充合约》,与魏宏柱签订的《共同还款确认书》，以及与保证人黄炳华、吴桂光签订的《福万通普惠金融·财富卡担保协议》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。但因福万通普惠金融卡为“随借随还”，且由黄炳华、吴桂光对张肖锋的债务承担连带责任保证，故本案应为金融借款合同纠纷。张肖锋使用福万通普惠金融卡后未依约定期限向永泰农村信用合作联社偿付借款及利息已构成违约，永泰县农村信用合作联社有权要求张肖锋偿还尚欠借款99381.29元及2018年9月22日起的利息，并承担相应违约责任，但以不超过年利率24%为限。魏宏柱在《共同还款确认书》上签字确认其为张肖锋的上述债务承担共同连带偿还责任，故永泰农村信用合作联社主张魏宏柱应对张肖锋的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。黄炳华、吴桂光作为张肖锋借款的连带责任保证人，双方约定保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，现永泰县农村信用合作联社在保证期间内向黄炳华、吴桂光主张权利，故黄炳华、吴桂光应对张肖锋拖欠的借款本息承担连带清偿责任，因该笔借款系张肖锋、魏宏柱的共同债务，故黄炳华、吴桂光在承担连带责任后，有权向张肖锋、魏宏柱追偿。张肖锋、魏宏柱、经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张肖锋、魏宏柱应于本判决生效之日起十日内共同偿还永泰县农村信用合作联社借款99381.29元及利息、违约金（利息、违约金从2018年9月22日起至款项还清之日止按双方签订的合约约定的相关利率计付，但以不超过年利率24%为限）； 二、黄炳华、吴桂光对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向张肖锋、魏宏柱追偿。 张肖锋、魏宏柱、黄炳华、吴桂光如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2285元，公告费600元，由张肖锋、魏宏柱、黄炳华、吴桂光负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  苏 盈 人民陪审员  黄森林 人民陪审员  赖力清 二〇一九年十二月二十六日 法官助理朱凯 书记员陈丽琼 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-