河南省三门峡市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫12民终2249号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司。住所地：河南省三门峡市崤山中段58号。负责人：韩建丽，该公司总经理。委托诉讼代理人：王佰超，河南崤山律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：崔玉梅，女，1942年7月24日出生，汉族，住河南省卢氏县。被上诉人(原审原告)：吴春霞，女，1978年6月26日出生，汉族，住河南省卢氏县。被上诉人(原审原告)：代松涛，男，2006年7月24日出生，汉族，住河南省卢氏县。三被上诉人共同委托诉讼代理人：苗文友，河南宇萃律师事务所律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司（以下简称财保三门峡公司）因与被上诉人崔玉梅、吴春霞、代松涛保险纠纷一案，不服河南省卢氏县人民法院（2019）豫1224民初2157号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月9日立案后,依法组成合议庭，通过阅卷、询问当事人方式对本案进行了审理。本案现已审理终结。财保三门峡公司上诉请求：撤销一审判决，改判财保三门峡公司不承担赔偿责任；二审诉讼费用由崔玉梅、吴春霞、代松涛承担。事实和理由：一、一审法院认定事实没有证据支持，判决错误。1、崔玉梅、吴春霞、代松涛未向法庭提交证据，在财保三门峡公司否认诉讼请求的情况下，判决认定事实没有证据证明，支持崔玉梅、吴春霞、代松涛诉讼请求不符合法律规定。2、一审判决认定代玉红自驾三轮摩托行走时，撞击路边防护墩当场死亡错误。是代玉红无机动车驾驶证驾驶无号牌三轮摩托车，因操作不当撞击路边防护墩，造成当场死亡。卢氏县公安局交通警察大队卢公交认字【2018】4112247201800042号道路交通事故认定书认定：2018年5月31日15时许，代玉红无机动车驾驶证驾驶无号牌三轮摩托车，由卢氏县汤河乡低里坪村驶往汤河街，行驶至低××路段，因操作不当撞击路边防护墩，造成代玉红当场死亡。事故认定书认定代玉红违反《道路交通安全法》第八条、第十九条第一款、第二十二条第一款、第四十二条第二款，承担事故全部责任。3、一审法院认为保险人未履行团体意外伤害险保险条款内容告知义务违反客观事实。一审财保三门峡公司提交《团体意外伤害险条款》、投保单。投保单上投保人声明：保险人所提供的投保单已附投保险中所适用的条款，保险人已向本人详细介绍了条款，尤其是对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、保险金申请与给付等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人作出了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。投保人卢氏县扶贫开发办公室在投保单上盖章。《团体意外伤害保险条款》责任免除2.2.2除外期间：被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故或者残疾，保险人不承担给付保险金责任：（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间。用于证明代玉红的情况，属于保险合同约定保险人不应当赔偿。一审法院认定保险人未履行团体意外伤害保险条款内容告知义务，违反客观事实。二、一审法院适用法律错误。《中华人民共和国保险法》第四条：从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。《道路交通安全法》第十九条：驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证。驾驶人应当按照驾驶证载明的准驾车型驾驶机动车。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》解释（二）第十条：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务主张该条款不生效的，人民法院不予支持。一审法院适用《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条不符合本案客观事实。崔玉梅、吴春霞、代松涛辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，财保三门峡公司的上诉理由不能成立。请求驳回财保三门峡公司的上诉请求，维持原判。崔玉梅、吴春霞、代松涛向一审法院起诉请求：判令财保三门峡公司支付保险赔偿金80000元，并由财保三门峡公司承担本案的诉讼费。一审法院认定事实：2017年9月1日，卢氏县扶贫开发办公室给包括崔玉梅、吴春霞、代松涛近亲属代玉红在内的80506人购买了团体民生意外伤害保险，保险条款约定被保险人意外身故、伤残的保险金额为80000元，意外伤害医疗费保险金额为10000元，保险期间自2017年9月7日起至2018年9月6日止。2018年5月31日，代玉红自驾三轮摩托在卢氏××××村行走时，不慎撞击道路防护墩当场死亡。事故发生后，崔玉梅、吴春霞、代松涛向财保三门峡公司主张该项赔偿金，财保三门峡公司拒绝赔付，崔玉梅、吴春霞、代松涛遂起诉。一审法院认为，根据《中华人民共和国保险法》第二条规定，保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、××或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。本案中卢氏县扶贫开发办公室作为投保人为被保险人代玉红在财保三门峡公司处购买了保险，财保三门峡公司作为保险人应当按照合同约定向被保险人履行保险义务。关于财保三门峡公司辩解称代玉红系无证驾驶，不应得到赔偿意见。根据谁主张谁举证的原则，财保三门峡公司并未就其这一辩解举证证明，故不予采信；关于财保三门峡公司辩称其已经履行了法定告知义务的辩解意见。经查，财保三门峡公司在与投保人签订合同时，采用的是财保三门峡公司提供的格式条款。根据法律规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。而本案经过法庭调查及财保三门峡公司举证情况看，财保三门峡公司除了提交了两份不能相互印证的证据（即民生意外伤害保险与团体意外伤害保险条款）外，财保三门峡公司并未提供有效证据予以证明，故对财保三门峡公司的上述辩解不予支持。而本案的被保险人代玉红意外死亡的时间发生在财保三门峡公司的保险责任期间内，符合被保险的条件，故对崔玉梅、吴春霞、代松涛的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：限中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司于判决生效后十日内支付崔玉梅、吴春霞、代松涛保险金80000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本院二审期间，当事人没有提交新证据，本院对一审查明的事实予以确认。本院认为,关于财保三门峡分公司是否应当承担保险责任的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”当事人对自己的主张应提交证据加以证明，没有证据或证据不足以证明其主张的，将承担对自己不利的后果。本案中，《团体意外伤害保险条款》涉及的免责条款内容并未附着在民生意外伤害保险投保单上，财保三门峡分公司也没有有效证据证明其向投保人卢氏县扶贫开发办公室提供了免责条款，民生意外伤害保险投保单中的投保人声明本身是格式条款的组成部分，缺乏证明力，投保人卢氏县扶贫开发办公室在投保单上签字不能证明保险人财保三门峡分公司已提供免责条款并尽到相关提示义务。故《团体意外伤害保险条款》中的免责条款不生效，保险人财保三门峡分公司应承担赔偿责任。综上所述，财保三门峡分公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司三门峡市分公司负担。本判决为终审判决。审判长  张建华审判员  汤静侠审判员  路增广二〇二〇年一月三日书记员  田雪艳