朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1302民初4645号原告：朝阳银行股份有限公司柳城支行，住所地朝阳市双塔区营州路二段126号，统一社会信用代码：91211300MA0QE56A0Y。负责人：刘敬岩，行长。委托诉讼代理人：邢程，男，1986年10月11日出生，汉族，系该行职员，住朝阳市双塔区。被告：韩明国，男，1965年3月1日出生，汉族，住朝阳市龙城区。被告：牟喜香，女，1967年10月12日出生，汉族，住朝阳市龙城区。被告：马玉龙，男，1965年3月12日出生，汉族，住朝阳市双塔区。被告：乔桂杰，女，1964年9月2日出生，汉族，住朝阳市龙城区。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行与被告韩明国、牟喜香、马玉龙、乔桂杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行的委托诉讼代理人邢程，被告牟喜香、马玉龙到庭参加诉讼。被告韩明国、乔桂杰经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告韩明国、牟喜香立即偿还原告贷款本金150万元，欠息504,853.11元，本息合计2,004,853.11元（截止到2019年10月28日），并按《个人抵（质）押循环贷款借款合同》约定的利率（含贷款正常月利率、逾期加罚利率、复利）偿还利息，利随本清；2.判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.判令被告马玉龙、乔桂杰提供连带保证责任；4.由被告承担案件诉讼费用。事实和理由：2014年6月17日，被告韩明国、被告配偶牟喜香向原告申请个人抵押循环贷款150万元，与原告签订《个人抵（质）押循环贷款额度协议》，协议有效期36个月，自2014年6月17日至2017年6月15日，同日被告韩明国、牟喜香自愿将自有商用网点及土地作为借款抵押物，抵押商网坐落朝阳市龙城区，抵押商网建筑面积合计469.93平方米及位于龙城区地，面积239.52平方米，并在朝阳市房产局及朝阳市国土资源局办理抵押登记（抵押编号朝阳市房他证抵押字第TR1405578、朝阳他项（2014)地094号），为该笔贷款偿还提供偿还保证。2015年9月9日，借款人向我支行申请了第二次提款，并签订《个人抵（质）押循环贷款借款合同》，借款期限12个月，自2015年9月15日至2016年9月14日，借款用途：购热镀管。实际发放日与到期日以借据为准。借据约定期限2015年2月6日-2016年2月3日，约定年利率为6.9%(月利率5.75‰），同日被告马玉龙、乔桂杰与原告签订《个人借款/担保合同》，自愿为此笔贷款提供连带保证责任。合同订立后，原告按期向被告韩明国及被告配偶牟喜香发放了贷款，在此笔贷款到期后，被告以种种理由拒绝偿还本息，拖欠至今未还，尚欠原告贷款本金150万元，欠息504,853.11元，本息合计：2,004,853.11元（截止到2019年10月28日）。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告牟喜香辩称，原告所诉属实，没有异议，同意原告的诉讼请求。被告马玉龙辩称，没有异议，同意原告的诉讼请求。被告韩明国、乔桂杰未到庭，未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告韩明国、牟喜香系夫妻关系。被告马玉龙、乔桂杰系夫妻关系。2015年9月15日，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行作为贷款人与被告韩明国、牟喜香作为借款人及抵押人、被告马玉龙、乔桂杰作为保证人，签订了合同编号为2015年柳城抵循借字第0013号的《个人借款/担保合同》一份，被告韩明国、牟喜香在原告处借款人民币150万元，借款用途为购热镀管，借款期限为12个月，贷款年利率为6.9%，还款方式为按月付息，按一次性还本。被告马玉龙、乔桂杰自愿为借款提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。上述《个人借款/担保合同》同时约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。上述借款合同还约定了其他事项。同日，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行作为抵押权人与被告韩明国、牟喜香作为抵押人签订了《个人抵（质）押循环贷款抵押合同》一份，约定被告韩明国、牟喜香用其共同所有的坐落于朝阳市龙城区房屋（朝房权证所字第××号）及龙城区西大营子镇龙城市场西侧土地（朝阳国用2005字第××号）为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述《个人抵（质）押循环贷款抵押合同》还约定了其他事项。合同签订后，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行于2015年9月15日将贷款150万元发放给被告韩明国。贷款到期后，被告未能偿还全部贷款，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行于2018年3月28日向被告韩明国、牟喜香发放朝阳银行催收逾期贷款本息通知书，要求被告偿还贷款。2018年3月1日，原告向被告马玉龙、乔桂杰发放朝阳银行督促履行保证责任通知书，要求被告履行保证责任。截至2019年10月28日，被告韩明国、牟喜香共拖欠原告贷款本金150万元，利息504,853.11元，合计2,004,853.11元。现原告朝阳银行股份有限公司柳城支行以此为由诉至本院。原告朝阳银行股份有限公司柳城支行围绕其诉讼请求向本院提交了《个人借款/担保合同》、借款借据、欠款利息明细、《个人抵（质）押循环贷款抵押合同》、身份证、结婚证及户口本复印件等证据材料予以证明，经本院审查及庭审质证，可以采信。对于双方当事人没有争议的上述事实，本院予以确认。本院认为，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行与被告韩明国、牟喜香、马玉龙、乔桂杰签订的《个人借款/担保合同》及原告朝阳银行股份有限公司柳城支行与被告韩明国、牟喜香签订的《个人抵（质）押循环贷款抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，符合公平自愿、诚实信用原则，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，应确认合法有效。合同签订后，原告依约向被告韩明国、牟喜香履行了发放借款的合同义务，借款到期后，被告韩明国、牟喜香未按合同约定向原告偿还贷款的行为系违约行为，应承担向原告偿还贷款本金及利息的民事责任。被告韩明国、牟喜香用其共同所有的坐落于朝阳市龙城区房屋（朝房权证所字第××号）及龙城区西大营子镇龙城市场西侧土地（朝阳国用2005字第××号）为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押有效，故原告对上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告马玉龙、乔桂杰自愿为被告韩明国、牟喜香向原告借款提供连带保证担保，该担保未过保证期间，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”，本案中双方没有约定实现债权的顺序，被告韩明国、牟喜香用自有的房屋及土地提供抵押担保，故被告马玉龙、乔桂杰应对本案借款在原告对上述抵押财产实现优先受偿权后仍未偿还原告的剩余借款本息承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告韩明国、牟喜香追偿。被告韩明国、乔桂杰经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃诉讼权利，应自行承担相应的法律后果，本院依法可以缺席判决。综上所述，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行要求被告韩明国、牟喜香偿还贷款本金150万元及利息的诉讼请求，具有事实根据和法律依据，本院予以支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告马玉龙、乔桂杰承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告韩明国、牟喜香于本判决生效后10日内共同偿还原告朝阳银行股份有限公司柳城支行贷款本金150万元，利息504,853.11元（截至2019年10月28日），合计2,004,853.11元，并自2019年10月29日起至借款本金实际还清之日止按照双方签订的《个人借款/担保合同》约定的利率给付利息、罚息，利随本清；二、如被告韩明国、牟喜香未能按本判决第一项确定的期限偿还原告贷款本息，原告朝阳银行股份有限公司柳城支行对被告韩明国、牟喜香共同所有的坐落于朝阳市龙城区房屋（朝房权证所字第××号）及龙城区西大营子镇龙城市场西侧土地（朝阳国用2005字第××号）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告马玉龙、乔桂杰对本判决第一项确定的款项在原告朝阳银行股份有限公司柳城支行对被告韩明国、牟喜香提供抵押担保的财产实现优先受偿权后仍未偿还原告的剩余借款本息承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告韩明国、牟喜香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22,839元（原告朝阳银行股份有限公司柳城支行预交），由被告韩明国、牟喜香、马玉龙、乔桂杰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  王文成人民陪审员  李振文人民陪审员  王翠玲二〇二〇年一月七日书 记 员  雒文茹