云南省开远市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2502民初1409号原告：中国建设银行股份有限公司开远支行，住所地：开远市灵泉东路336号。负责人：刘俊，该行行长。委托诉讼代理人：王虎方，云南谣光律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：王黎，云南谣光律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：杨俊，男，1979年10月11日生，汉族，曾住开远市。原告中国建设银行股份有限公司开远支行（以下简称建行开远支行）诉被告杨俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建行开远支行的委托诉讼代理人王黎到庭参加诉讼，被告杨俊经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行开远支行向本院提出诉请：一、请求人民法院依法判令解除原告与被告于2011年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、请求人民法院依法判令被告偿还原告截止2019年8月5日的贷款本金147216.98元和利息3755.01元、罚息222.12元，合计:151194.11元；以及自2019年8月6日起至还清之日止的利息；三、请求人民法院依法判令原告对被告所有的开远市101大厦天城幢B座2803号房屋进行折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费、公告费、律师费、保全费由被告承担。事实与理由：2011年2月1日，原告与被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款242000元，借款期限为240个月，即自2011年2月1日起至2031年2月1日止；还款方式为等额本息还款。为确保合同的履行，被告以其所购买的位于开远市101大厦天城幢B座2803号房屋进行抵押，并于2011年2月14日办理了抵押登记，担保范围为借款本金、利息（包含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，然而被告却未依约偿还借款。被告的行为已违反合同约定和法律规定，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨俊未作答辩。经审理查明，杨俊因购买房屋资金周转困难，向建行开远支行申请贷款。2011年2月1日，建行开远支行与借款人暨抵押人杨俊、保证人云南中和房地产开发经营有限公司签订了合同编号为530166236-011-2011000054的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系。杨俊将借款用于购买位于开远市房屋，杨俊向建行开远支行借款242000元，借款期限为240个月，即2011年2月1日至2031年2月1日。利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调20%。借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人的还款方法为等额本金还款法。借款合同的担保方式为保证和抵押。保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。借款合同约定的抵押物为开远市101大厦天城幢Ｂ座2803号房屋。合同还对双方的其它权利义务进行了约定。借款合同签订后，建行开远支行按照合同约定向杨俊发放了贷款。杨俊取得贷款后，截止2019年8月5日，杨俊尚欠本金147216.98元，利息3755.01元、罚息222.12元，合计151194.11元。建行开远支行催款未果，诉至本院。本案在审理过程中，建行开远支行放弃主张要求被告承担律师费的诉求。另查明，杨俊购买的房屋他项权证于2011年2月14日登记办理，建行开远支行以保证人义务已经免除不起诉保证人。以上事实有原告建行开远支行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》复印件、支付凭证复印件、他项权证复印件、贷款账户基本信息复印件及当事人的陈述在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。建行开远支行与杨俊、云南中和房地产开发经营有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人真实意思表示、且不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告杨俊向原告借款时与原告约定了还款期限与还款方式，明确了双方的债权债务关系，债务应当清偿，借款人未按照约定的期限偿还原告的借款本息，已违约，双方在合同中约定的解除合同的条件已成就，原告有权解除合同，杨俊应承担偿还借款本金、利息及罚息的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原、被告双方对借款利率和罚息的约定不违反法律的规定，该约定应受法律的保护。《中华人民共和国物权法》第一百九十八条规定：“抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”本案债权已到期，被告杨俊未按约定还本付息，原告对被告杨俊所有的担保物享有优先受偿权。保证人与原告约定的保证期间已超过，故对原告未起诉保证人的主张，本院予以确认。对原告放弃要求被告承担律师费的诉讼请求，是原告在法律允许的范围内处分自己的权利，符合法律的规定，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分，债权债务关系明确，据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十八条、《中华人民共和国民诉法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司开远支行与被告杨俊、云南中和房地产开发经营有限公司于2011年2月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告杨俊于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司开远支行借款本金147216.98元，支付至2019年8月5日止的利息3755.01元、罚息222.12元，合计151194.11元。三、被告杨俊从2019年8月6日起按借款合同约定的利率支付原告中国建设银行股份有限公司开远支行利息、罚息至本判决确定的履行期限届满之日止。四、若被告杨俊未能在法院判定的期限内清偿债务时，原告中国建设银行股份有限公司开远支行对被告杨俊所有的位于开远市101大厦天城幢B座2803号的房产依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿权。折价、拍卖或变卖后所得价款超过债权的部分，归抵押人杨俊所有；不足部分，由被告杨俊继续清偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3324.00元，公告费600.00元，共计3924.00元，由被告杨俊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。审 判 长  段 琳人民陪审员  李进芬人民陪审员  赵 侨二〇二〇年一月二十日书 记 员  白 吉