上海市宝山区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0113民初11854号原告：中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行，营业场所上海市宝山区。法定代表人：糜良，行长。委托诉讼代理人：王小丹。委托诉讼代理人：胡昇之。被告：周阿集，男，1964年2月1日生，汉族，户籍地浙江省。被告：钱存彩，女，1966年6月7日生，汉族，户籍地上海市闸北区。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行与被告周阿集、钱存彩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王小丹、胡昇之到庭参加诉讼。被告周阿集、钱存彩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周阿集、钱存彩立即归还原告借款本金3,154,062.36元；2、判令被告周阿集、钱存彩向原告支付截止2019年12月8日的借款利息及逾期利息106,687.65元，并支付自2019年12月9日至借款清偿之日止的利息损失(依双方签订合同的利率计算标准计算)；3、本案的诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2011年7月12日，原、被告签订《个人循环借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》，约定：原告给予两被告990万元的循环贷款额度，循环期限至2017年7月1日。被告周阿集以坐落于上海市静安区延长路XXX号XXX层、延长路XXX号XXX层、延长路120－122号1层、延长路124－126号1层的房产提供抵押担保。合同履行中，原告先后向被告发放了6笔贷款，贷款期限120个月，贷款利率按中国人民银行同期同挡次贷款基准利率上浮15%，按月等额还本付息方式还款，对逾期还款按本合同约定的利率加40%计收罚息。原告履行合同义务后，两被告未能按合同约定向原告还款。截止2019年5月6日，系争贷款已连续六期违约，累计违约49期。根据《个人循环借款合同》的约定，原告有权提前向被告收回全部贷款本息。原告为此诉讼。原告为证明诉请，提供了以下证据：1、原告与两被告于2011年7月12日签订的编号为XXXXXXXXXXXXXXH的《个人循环借款合同》，证明原告与两被告之间存在借贷关系及相关的权利义务。2、原告与两被告于2011年7月12日共同签订的编号为XXXXXXXXXXXXXDY的《个人借款最高额抵押合同》，证明原告与两被告之间的担保关系。3、原告与被告周阿集于2011年7月12日签订的《个人贷款自助用款协议》，证明原、被告对贷款内容的相关约定。4、上海市房地产登记证明，证明被告周阿集向原告抵押的房产上海市闸北区延长路XXX号XXX层、延长路XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层的房产已办妥抵押权登记手续。5、被告周阿集所有的卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的工商银行借记卡自2011年8月11日至8月15日流水明细，证明被告周阿集自助提款4笔，提款金额合计9,981,952.99元。6、中国工商银行上海市分行的借款凭证，证明被告周阿集于2012年5月24日、2013年3月25日向原告申请贷款，合计110万元。7、上海市房地产交易中心网上下载的抵押房产目前的房产信息，证明原告系上述房产的抵押权人。8、原告电脑系统下载的客户名字是被告周阿集的自营历史明细列表，证明截止2019年12月8日被告周阿集结欠原告本金3,154,062.36元，利息、逾期利息106,687.65元。9、两被告的身份证复印件、户口本、结婚证复印件，证明两被告的主体资格及身份关系。被告周阿集、钱存彩未作答，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2011年7月12日，原告和两被告签订了一份《个人循环借款合同》，《个人贷款自助用款协议》，《个人借款最高额抵押合同》，主要约定：原告给予被告周阿集、钱存彩990万元的循环贷款额度，循环期限自2011年7月1日至2017年7月1日止，借款人可以循环使用上述循环贷款额度，在该期限内任一时点上本合同贷款余额不得超过循环贷款额度。两被告以坐落于上海市闸北区延长路XXX号XXX层、延长路XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层的房产为上述贷款进行抵押担保，担保的债权为自2011年7月1日至2017年7月1日，在人民币10,989,000元的最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款本息及相关费用，抵押担保范围包括贷款的本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款人根据借款人的申请，同意发放最高可贷额度为999万元的卡贷通业务循环额度，借款人统一指定卡贷通贷款期限为72个月，卡贷通贷款利率按本协议约定的贷款期限对应的利率挡次上浮15%，借款人采取按月等额本息还款法，每月5日为还款日。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收40%确定。借款人在本合同项下单笔提款出现连续二次以上违约的，或出现累计六次以上违约的，贷款人有权终止本合同，停止借款人在本合同项下新增提款，并有权宣布循环贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。2011年7月29日，坐落于上海市闸北区延长路XXX号XXX层、延长路XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层的房产办理了上海市房地产登记证明。合同签订后，原告根据合同约定分别于2011年8月3日、4日、2012年5月24日、2013年3月25日向被告周阿集发放6笔贷款，合计金额为11,081,952.99元。合同履行中，被告周阿集自2016年10月起出现了连续违约情况。截至2019年12月8日，两被告尚欠原告贷款本金3,154,062.36元及利息、逾期利息106,687.65元。本院认为，在两被告未到庭抗辩并提供相反证据的情况下，原告提供的证据已能形成充分的证据链，本院根据原告提供的证据，认定原、被告签订《个人借款担保合同》，《个人贷款自助用款协议》，《个人借款最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告周阿集、钱存彩未能按时还款构成违约，原告依据合同约定，要求被告周阿集、钱存彩归还尚欠的借款本金，并支付相应的利息及逾期利息，有合同依据，且与法无悖，本院予以支持。被告周阿集、钱存彩作为系争借款的抵押担保人，应承担相应的担保责任。审理中，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周阿集、钱存彩应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行借款本金余额3,154,062.36元。二、被告周阿集、钱存彩应于本判决生效之日起十日内支付截止2019年12月8日的借款利息及逾期利息106,687.65元，并支付自2019年12月9日至借款清偿之日止的利息损失(依双方签订合同的利率计算标准计算)。三、若被告周阿集、钱存彩到期不能履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行可与被告周阿集、钱存彩协议，以抵押的坐落于上海市闸北区延长路XXX号XXX层、延长路XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层、延长路XXX-XXX号XXX层的房产予以折价，或者申请以拍卖、变卖该房产所得价款由原告中国工商银行股份有限公司上海市宝山支行优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告周阿集、钱存彩所有，不足部分由被告周阿集、钱存彩继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费38,657元、诉讼保全费5,000元，均由被告周阿集、钱存彩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  谢连明人民陪审员  秦瑞秋人民陪审员  董 明二〇二〇年一月十四日书 记 员  苏东东附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。