成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初9367号 原告：成都众和信融资担保有限公司，住所地成都市锦江区一环路东五段108号1栋2单元802号。 法定代表人：梁忠玉。 委托诉讼代理人：杨宏伟，男，公司员工。 被告：熊永波，男，1982年7月21日出生，汉族，四川省自贡市贡井区。 被告：张梅，女，1983年4月16日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区。 原告成都众和信融资担保有限公司（以下简称众和信公司）与被告熊永波、张梅追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告成都众和信融资担保有限公司委托诉讼代理人杨宏伟到庭参加诉讼，被告熊永波、张梅经本院合法送达未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 众和信公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代其向银行垫付的贷款及拖欠的利息及罚息共计28815元；2.判令被告从垫款之日起至实际支付之日止，按年利率24%的标准向原告支付资金占用利息、违约金。事实和理由：被告因购车事宜于2013年5月22日与原告签署《个人汽车贷款担保合同书》一份，约定由原告为被告与中国工商银行股份有限公司成都春熙支行之间的贷款合同提供担保，但在合同履行过程中，被告未依约完全履行偿付贷款义务，经原告多次联系，要求其按照合同约定履行还款义务，但被告仍不予履行，多次逾期。随后原告为被告垫付银行逾期贷款及利息、罚息共计28815元。根据合同约定，原告对被告享有追偿权，现依法提起诉讼。 被告熊永波、张梅均未答辩，也未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2013年5月22日，借款人熊永波与贷款人中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）签订《信用卡购车专项分期付款合同》约定：熊永波为购车向工行春熙支行申请购车专项分期付款业务以信用卡透支方式透支71000元，熊永波使用透支金额购车后，应分36个月归还，每月偿还2225.26元。熊永波每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；如熊永波没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行春熙支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向熊永波收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。熊永波在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。熊永波使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。熊永波可按照工行春熙支行对账单标明的最低还款额还款。熊永波按照最低还款额还款的，工行春熙支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。熊永波未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。张梅向工行春熙支行出具《共同偿债人承诺书》，对熊永波的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。 同日，众和信公司向工行春熙支行出具担保承诺函，对熊永波的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期满之次日起两年。 同日，众和信公司与熊永波及其配偶张梅签订《个人汽车贷款担保合同书》，约定：熊永波向工行春熙支行申请借款用于购车，众和信公司为熊永波的借款向工行春熙支行提供71000元的保证担保；在任何情况下，熊永波都必须按照工行春熙支行及贷款行的约定偿还本次贷款本息、罚息、滞纳金（包括但不限于贷款行依据法定调整利率引发的逾期），即无任何责任免除条款；在担保期内，如因熊永波配偶双方解除婚姻关系，有法定依法定确定债权债务关系，如遇法律无规定之情况，熊永波原配偶双方应在本合同有效期内承担连带履约责任。双方还约定，在本合同担保有效期内，如熊永波未按其与贷款银行签订的个人汽车消费《借款合同》约定时间和金额按时足额的偿还银行贷款本息、罚息、滞纳金的工行春熙支行享有下列权利：…熊永波发生连续三期/次以上并累计达六期/次以上（含六次）未按时足额履行还款义务行为，熊永波根本违约，众和信公司有权单方面直接宣布中止担保，要求熊永波立即归还全部贷款本息及罚息，同时熊永波须承担本合同载明的担保总金额的15%的违约金；如因熊永波未按照约定履行还款义务从而导致众和信公司向贷款银行承担担保责任的，熊永波除每天按垫付/代偿款总额的万分之六支付资金占用费外，还应向众和信公司支付本合同担保总额20%的违约金。 因熊永波未按时足额向工行春熙支行还款，众和信公司于2014年10月11日代熊永波向工行春熙支行还款6815元，2015年8月13日代熊永波向工行春熙支行还款22000元，合计28815元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《个人汽车贷款担保合同书》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、放款凭证、担保承诺函、机动车登记证书、逾期垫款凭证及原告的当庭陈述在卷佐证。 本院认为，众和信公司与熊永波、张梅签订的《个人汽车贷款担保合同书》，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行相应的义务。因熊永波在履行《信用卡购车专项分期付款合同》中存在未按约向工行春熙支行还款的行为，导致众和信公司承担连带保证责任，向工行春熙支行偿还了熊永波的贷款本金、利息、罚息共计28815元；张梅作为熊永波配偶，在《个人汽车贷款担保合同书》上签字，按照合同约定应当承担连带责任。综上，根据合同约定及《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，众和信公司要求熊永波、张梅偿还其向银行垫付的贷款、拖欠利息及罚息共计28815元的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。 关于众和信公司要求熊永波、张梅从垫款之日起至实际支付之日止，按年利率24%的标准支付资金占用利息及违约金的诉讼请求，本院认为，根据《个人汽车贷款担保合同书》约定，如因熊永波未按照约定履行还款义务从而导致众和信公司向贷款银行承担担保责任的，熊永波除每天按垫付/代偿款总额的万分之六支付资金占用费外，还应向众和信公司支付本合同担保总额20%的违约金。众和信公司代偿款项的损失实为资金利息损失，《个人汽车贷款担保合同书》对违约金约定过高，即使按照众和信公司主张的年利率24%计算违约金亦过高。鉴于众和信确已垫付费用，本院参考合同约定，酌情将违约金调整为年利率12%。熊永波、张梅应当向众和信公司支付2015年8月13日前违约金681.5元（以6815元为基数，按照年利率12%计算至2015年8月13日），并从2015年8月13日开始以28815元为基数，按照年利率12%继续计算利息。 依照《中华人民共和国物权法》第一百九十二条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告熊永波、张梅于本判决生效之日起十日内偿还原告成都众和信融资担保有限公司代其向银行垫付的贷款、利息及罚息共计28815元； 二、被告熊永波、张梅于本判决生效之日起十日内支付原告成都众和信融资担保有限公司违约金681.5元，并从2015年8月13日起至代偿款付清时止，以未付代偿款本金为基数，按照年利率12%继续支付利息； 三、驳回原告成都众和信融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1217元，公告费560元，由被告熊永波、张梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  杜 伟 人民陪审员  雷文慧 人民陪审员  王焕菊 二〇二〇年一月十三日 书 记 员  张晓霜