文书内容河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初4227号原告：王献友，男，1989年1月9日出生，汉族，原住安徽省阜阳市颍州区，现住洛阳市西工区。被告：张俊娜，女，1987年2月15日出生，汉族，住河南省汝阳县。被告：陈建桦，男，1986年8月11日出生，汉族，住洛阳市西工区。原告王献友诉被告张俊娜、陈建桦民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王献友，被告陈建桦到庭参加诉讼，被告张俊娜经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王献友向本院提出诉讼请求：1.判令张俊娜、陈建桦偿还借款本金5万元及利息（利息自2018年1月1日起按照月利率2%计算至实际结清之日止）；2.本案一切诉讼费、保全费由张俊娜、陈建桦承担。事实与理由：2017年7月19日被告因需要资金周转，向王献友借款，王献友转账支付，共计6.2万元，借款期限一个月。至约定的借款期限届满，被告未能及时归还借款，担保人陈建桦代偿本金及利息12000元。王献友多次催讨剩余借款，均未果。张俊娜未作答辩。陈建桦辩称，王献友以“套路贷”为业，多次让套路贷客户给他写借条，2017年我带客户张俊娜去他们公司找他们贷款，因为当时是新型贷款模式，也就是以零首付购车为名，给客户办贷款，当时我也不懂，他们说的也不清不楚，就说能给客户在短时间内贷出20万元以上，因为客户当时急需用钱，他那里的贷款额度还高，给中介提成也高，就把张俊娜介绍到那里了，公司地址在瀍河区××街门面房。因为张俊娜的信用资质不好，名下没有财产不好贷款，公司就说以她的名义先买一辆车名爵锐行再做贷款，买车的钱公司先垫付，但是车买回来以后，让张俊娜签了一张14万多元的借款合同，实际上车辆带上各种手续和保险才不到9万元，其实张俊娜是一分钱都没有拿到，就给王献友写了14万多元的借条，之后车辆及手续都被公司拿走，公司再以该车给张俊娜向别的公司贷款，先做不押车贷款，再做押车贷款，洛阳有好多这种做押车和不押车贷款的公司，车自始至终张俊娜就没有开过，张俊娜名下的车贷下来的款公司都拿走了，公司再以张俊娜的名义去申请信用卡和网贷，总共这些操作下来以张俊娜名义贷款有14万多元，扣去他们的抽成也就13万多元，这13万多元的贷款张俊娜总共也就拿到手几千块钱，剩下的贷款都让公司拿走了，最后继续为张俊娜办理贷款。时间长了，将近过去了一个月，张俊娜没有拿到公司所说的20万元以上，自己还欠车贷公司包括信用卡和网贷了将近20多万元，张俊娜着急用钱没办法就问我还有没有别的办法，在被逼无奈的情况下，又给公司以月息5分的利息借了6万元，并给王献友签了一张6万元的借款合同，让我签了担保，我本身不想签，但是我要是不签，客户就拿不到钱，因为干我们贷款这一行，信誉度很重要，我把客户介绍到王献友的公司是为了帮客户解决资金问题，结果钱没贷到还让客户欠下了一大笔钱，张俊娜多次哭着说急用钱，如果再让张俊娜拿不到钱的话，这件事情让同行知道我的信誉就会扫地，所以就给客户签了担保，王献友说后续贷款出来以后，把钱扣掉抵账就行了，只用每个月还利息3000元，后期张俊娜一直都还着利息，可是时间久了贷款也没办出来，张俊娜欠下20多万元的账，各个贷款公司都在催她还钱，王献友这边也给她贷不出来其他的款，于是张俊娜就害怕了，就消失了。后来王献友多次催我这个担保人还钱，还威胁我要是不还钱就去我家找我家人要，因为我爸生病刚出院不久，也不能生气，我怕王献友去家里吓到我爸，被逼无奈去找王献友商量还钱事宜。因为之前我和朋友给他介绍办信用卡的客户的返点一共12000元，王献友一直没有给我们，就把这12000元抵账了，后来我每个月还他们2500元，通过微信和支付宝一共还了26000元。综上所述，王献友以套路贷的方式让张俊娜欠下20多万元的账，又以5分高息放贷给张俊娜，已构成非法放贷，非法经营罪，所以，我作为担保人不应承担任何担保责任。请求法院驳回王献友的全部诉讼请求。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月18日，借款人张俊娜向王献友出具借条，载明，今借到王献友现金61780元，借款期限1个月，借款日期2017年7月19日，还款期限2017年8月19日。张俊娜在借款人处签名，陈建桦在担保人处签名。该借条下方备注有：“……2、如借款人不能按期归还本金及利息，违约金每日利息5‰计算。3、如借款人不能按期偿还本金及利息由担保人责偿本金及利息。”2017年9月26日，陈建桦出具还款计划一份，载明，10月30日前还清5万元整，如还不清，按每月5分息算。另查明，2017年5月12日，王献友通过银行转账方式向张俊娜支付5万元。2017年6月12日，王献友向张俊娜转账支付12000元。庭审时，王献友自认陈建桦曾通过微信转账、支付宝转账等方式向其还款，经庭审质证，王献友、陈建桦对陈建桦通过微信或支付宝向王献友转款的事实无异议，2017年9月26日以后的转款情况分别为：2017年11月2日支付1500元、2017年11月5日支付1000元、2017年12月4日支付1000元、2017年12月6日支付1500元、2018年1月9日支付2500元、2018年2月7日支付2500元、2018年3月17日支付800元、2018年3月29日支付1700元、2018年4月21日支付1000元、2018年5月29日支付1500元、2018年7月11日支付1000元、2018年8月8日支付1000元、2018年12月28日支付800元。其中陈建桦于2018年12月28日向王献友转款800元时明确载明“起诉费”。王献友称陈建桦支付的上述款项中包括陈建桦偿还其自己向王献友所借的3000元，但未提交证据予以证明。本院认为，当事人对自己提出的主张有责任提供证据。本案中王献友称张俊娜由陈建桦担保向其借款62000元，已还12000元，尚欠50000元的事实，有其提供的银行账户交易明细、张俊娜出具的借条、陈建桦书写的还款计划及当事人的陈述为证，本院对该事实予以认定，即截至2017年9月26日，张俊娜尚欠王献友借款50000元未还。陈建桦关于本案系套路贷等意见，并未提交任何证据予以证明，本院对此不予采信。陈建桦于2017年9月26日出具还款计划，载明“10月30日前还清5万元整，如还不清，按每月5分息算”，系双方对截至该日借款余额的确认，本院对此予以认定。因逾期利息每月5分超出法律规定范围，应按月利率2%计算。陈建桦于2017年9月26日之后向王献友支付的款项，应从张俊娜所欠王献友的款项中予以扣除。双方并未明确约定偿还本金与支付利息的先后顺序，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应当按照先支付利息再偿还本金的顺序抵充，即，按陈建桦还款计划的内容，至2017年11月2日已逾期3天，产生逾期利息100元（50000元×2%÷30天×3天），陈建桦向王献友支付1500元，应视为支付利息100元，其余1400元视为偿还本金，扣除后，本金尚余48600元，以此类推，计算至2018年8月8日时，张俊娜尚欠王献友借款本金41183元（计算清单附后）。王献友称上述还款中有3000元系陈建桦偿还其自己所欠王献友的借款，但未提交证据予以证明，本院对其该意见不予采信。陈建桦于2018年12月28日向王献友转款800元时明确载明“起诉费”，故该800元并非本案借款本金或利息，不予扣减。2017年7月18日的借条上明确注明：“……3、如借款人不能按期偿还本金及利息由担保人责偿本金及利息”，说明双方约定陈建桦承担的保证方式为一般保证，陈建桦作为一般保证人，在债务人张俊娜的财产依法强制执行仍不能履行债务时，应当对债权人王献友承担清偿责任。保证人承担清偿责任后，有权向债务人张俊娜追偿。张俊娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对自身权利的放弃，不影响本案依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张俊娜于本判决生效后十日内偿还王献友借款41183元；二、张俊娜于本判决生效后十日内支付王献友借款41183元的逾期利息（按月利率2%，自2018年8月9日起计算至实际履行之日止）；三、陈建桦在债务人张俊娜的财产依法强制执行仍不能履行债务时，对债权人王献友承担清偿责任，其承担清偿责任后，有权向债务人张俊娜追偿；四、驳回王献友的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1050元，由张俊娜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  文艳霞人民陪审员  李静华人民陪审员  赵 喆二〇二〇年一月二十二日书 记 员  王 丹附：计算清单            日期              天数              逾期利息              实付              扣息              还本              欠本              欠息                  2017.11.2              3              50000×2%÷30×3≈100              1500              100              1400              50000-1400=48600              0                  2017.11.5              3              48600×2%÷30×3≈97              1000              97              903              48600-903=47697              0                  2017.12.4              29              47697×2%÷30×29≈922              1000              922              78              47697-78=47619              0                  2017.12.6              2              47619×2%÷30×2≈63              1500              63              1437              47619-1437=46182              0                  2018.1.9              34              46182×2%÷30×34≈1047              2500              1047              1453              46182-1453=44729              0                  2018.2.7              29              44729×2%÷30×29≈865              2500              865              1635              44729-1635=43094              0                  2018.3.17              38              43094×2%÷30×38≈1092              800              800              0              43094              1092-800=292                  2018.3.29              12              43094×2%÷30×12≈345              1700              292+345      =637              1063              43094-1063=42031              0                  2018.4.21              23              42031×2%÷30×23≈644              1000              644              356              42031-356=41675              0                  2018.5.29              38              41675×2%÷30×38≈1056              1500              1056              444              41675-444=41231              0                  2018.7.11              43              41231×2%÷30×43≈1182              1000              1000              0              41231              1182-1000=182                  2018.8.8              28              41231×2%÷30×28≈770              1000              770+182      =952              48              41231-48=41183              0