广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0306民初20906号原告深圳农村商业银行沙井支行，经营场所深圳市宝安区沙井街道万安路1号，统一社会信用代码91440300785257382B。负责人姚超强。委托代理人袁吉玉，广东晟典律师事务所律师。委托代理人李跃，广东晟典律师事务所实习律师。被告深圳市中泰升装饰工程有限公司，住所地深圳市宝安区新桥街道新桥社区北环路114号新桥商业街2栋1051-1053、2051-2053，统一社会信用代码914403000743505643。法定代表人曹利民。被告唐碧霞，女，汉族，1975年3月14日出生，户籍地四川省遂宁市安居区，被告唐建民，男，汉族，1966年1月3日出生，户籍地四川省遂宁市船山区，委托代理人赵红博，北京市隆安（深圳）律师事务所律师。委托代理人姚润民，北京市隆安（深圳）律师事务所实习律师。被告朱美瑾，女，汉族，1985年9月16日出生，户籍地云南省昆明市宜良县，被告白建华，男，汉族，1982年6月26日出生，户籍地云南省普洱市墨江哈尼族自治县，原告深圳农村商业银行沙井支行诉被告深圳市中泰升装饰工程有限公司（以下简称被告一中泰升公司）、唐碧霞（以下简称被告二）、唐建民（以下简称被告三）、朱美瑾（以下简称被告四）、白建华（以下简称被告五）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员刘定宏、人民陪审员程才炎、黄凤连组成合议庭，由审判员刘定宏担任审判长，公开开庭进行了审理。原告委托代理人袁吉玉及被告三委托代理人赵红博、姚润民到庭参加了诉讼，被告一、被告二、被告四、被告五经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法按被告一、被告二、被告四、被告五缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年3月1日，原告与五被告共同签署了《贷款合同》（合同编号为2016T003969），合同主要内容如下：一、贷款金额为人民币10000000元；贷款期限从贷款首次发放日起开始计算，为60个月；贷款用于公司流动资金周转；贷款实际发放金额、起始日及到期日、利率以《借款借据》为准。二、贷款利率按年利率6.6%（固定利率）执行；还款方式为按月还息，按月等额还本金；贷款每期还款日（还本日和付息日）均指定为每月21日，如当月无此日，则以每月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。三、借款人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%；对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。四、担保方式：本合同采用以下两种担保方式，1、借款人在本贷款合同项下欠款由唐碧霞、唐建民、朱美瑾、白建华作为保证人，提供连带责任保证；2、借款人在本贷款合同项下欠款由唐建民以其依法所有并有权处分的详见《抵押物清单》（财产）作抵押担保；担保范围是本合同项下全部债务，即指借款人欠贷款人的一切款项，包含贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现本合同项下贷款债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和借款人垫付的相关费用等款项。担保期间分别是担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年；担保方式为抵押、质押或其他的，担保期间均为本合同生效之日起至合同项下全部债务还清之日止的期间。五、合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权立即提起诉讼或仲裁清收贷款及其他欠款。六、本合同的订立、解释及未尽事宜，适用中华人民共和国法律。在履行合同中有争议的，由当事人协商，当事人协商不成的，向贷款人所在地人民法院起诉。上述《贷款合同》签订后，原告依约于2016年3月18日向被告一发放了贷款人民币10000000元，而被告一并未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，多次出现逾期，已构成严重违约。因此，原告为维护其切身合法权益，向法院提起诉讼，请求法院依法判决：1、判令被告一立即向原告偿还所欠贷款本金、利息、罚息、复利共计人民币3994804.51元（利息、罚息、复利应计至贷款本息还清之日止，暂计至2019年6月30日的贷款本金为3923996.98元，利息为67955.56元、罚息为2144.84元、复利为707.13元）；2、判令原告有权依法折价、拍卖、变卖抵押物[被告三唐建民名下位于深圳市××花园××单元××房（深房第字3000772076）]所得价款优先受偿；3、判令被告二、被告三、被告四、被告五对被告一的上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案的诉讼费、保全费、公告费由五被告承担。被告三辩称，贷款合同第十条第（五）项对未按合同约定用途使用贷款情形约定了罚息条款，原告第一项诉讼请求中以被告逾期偿还贷款为依据计算罚息，从而要求被告支付，与合同约定不符，因此罚息不应计算在诉讼请求范围内。被告一、被告二、被告四、被告五未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。经审理查明，2016年3月1日，原告与五被告共同签署了合同编号为2016T003969的《贷款合同》，合同约定由原告向被告一提供贷款人民币10000000元，贷款期限自2016年3月18日至2021年3月17日，为期60个月；还款方式为按月还息，按月等额还本金，指定每月的21日为每期贷款的还款日，贷款利率按照年利率6.6%（固定利率）计算；若逾期归还贷款，逾期本金自逾期之日起，按照逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，逾期利息自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。被告二、告三、被告四、被告五作为保证人对该笔贷款提供连带保证责任，被告三同时还以其依法所有并有权处分的位于深圳市××花园××单元××房的不动产为该笔贷款提供一般抵押，抵押贷款额为人民币10000000元，并于2016年3月14日办理了抵押登记。贷款合同同时对支付条款、争议解决方式、违约条款等进行了约定。原告于2016年3月18日向被告一发放了贷款人民币10000000元，被告一同日收到贷款。2016年3月21日至2109年7月2日，被告一不定时不定额向原告偿还贷款，截止至2019年7月2日，被告一还欠原告贷款本金余额为人民币3923996.98元。以上事实，有原告提交的贷款合同、抵押物清单、不动产登记证明、深圳农村商业银行借款借据、深圳农村商业银行交易明细、贷款账户查询单、还款明细等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与五被告签署《贷款合同》，约定原告向被告一发放贷款，被告一向原告偿还贷款本息，双方之间成立金融借贷合同关系，其权利义务应受我国合同法调整。关于原告诉请被告一立即向其偿还所欠贷款本金、利息、复利的主张。2016年3月1日原告与五被告共同签署《贷款合同》，约定被告向原告贷款人民币10000000元，贷款利率按年利率6.6%（固定利率）进行计算，原告于2016年3月18日按照贷款合同约定向被告一发放贷款人民币10000000元，被告一自2016年3月21日起向原告不定时不定额偿还贷款，共计已偿还贷款本金为人民币6076003.02元，原告据此主张被告一向其偿还剩余贷款本金人民币3923996.98元（10000000元-6076003.02元），按照双方约定的利息计算方式支付利息人民币67955.56元，有事实及法律依据，本院予以支持。另，合同约定，“对借款人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利”，原告据此对被告一未能按期支付的利息人民币67955.56元计收复利人民币707.13元,有事实及法律依据，本院予以支持。另原告所主张的罚息为逾期贷款利率，双方在合同中约定的贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%，原告所主张罚息为2144.84元，有事实与法律依据，本院予以支持。被告三关于不应计算罚息即逾期贷款利息的意见，与事实不符，本院不予支持。被告三在真实有效的《贷款合同》中明确表示对被告一向原告贷款的人民币1000000元提供一般抵押，抵押物为不动产，并于2016年3月14日进行了不动产的抵押登记。现被告一未按期向原告偿还贷款，原告据此要求折价、拍卖、变卖被告三提供的抵押物，并就抵押物所得价款优先受偿有事实及法律依据，本院予以支持。同时，被告二、被告三、被告四、被告五在《贷款合同》中承诺为被告一的贷款承担连带保证责任，所以在被告一未按期归还贷款的情况下，四被告亦应对被告一的债务承担连带清偿责任。被告一、被告二、被告四、被告五均未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及抗辩的权利，在无相反证据的情况下，本院以原告提交的证据作为裁决的依据。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳市中泰升装饰工程有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告深圳农村商业银行沙井支行偿还贷款本金、利息、复利共计人民币3994804.51元（贷款本金、利息、复利暂计至2019年6月30日，利息、复利应按双方合同约定计至贷款本息实际付清之日止）；二、被告唐碧霞、唐建民、朱美瑾、白建华对被告深圳市中泰升装饰工程有限公司的上述债务承担连带清偿责任；三、原告深圳农村商业银行沙井支行有权就被告唐建民名下位于深圳市福田区兰江山第花园一期3栋B座1单元301房（深房地字第××号）]拍卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币38758元，由五被告共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长 刘 定 宏人民陪审员 程 才 炎人民陪审员 黄 凤 连二〇二〇年一月十日书 记 员 李博(兼)书 记 员 陈 颖 欣附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十一条【格式合同的解释】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一百二十五条【合同解释】当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条【物的担保与人的担保关系】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条【证明责任和职权探知】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条【缺席审判】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条【迟延履行】被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。