贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初2679号原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称“乌当农商行”），住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢。统一社会信用代码9152010021459000XG。法定代表人韩迪，该银行董事长。委托代理人江毅、林科虎（实习），系北京市中银（贵阳）律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告马某某，男，住贵州省金沙县。被告刘某某，女，住贵州省贵阳市花溪区。被告余某某，女，住贵州省贵阳市南明区。被告贵州鸿图兴和企业管理有限责任公司（以下简称“鸿图公司”），住所贵州省贵阳市云岩区中华中路98号金凤凰大厦1单元14层2号。统一社会信用代码915201033373685993。法定代表人周某某，该公司执行董事兼经理。被告周某某，男，住贵州省贵阳市云岩区。委托代理人陈晓薇，系贵州公成律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告史某，女，住贵州省贵阳市南明区。被告于某某，女，住贵州省贵阳市小河区。原告乌当农商行诉被告于某某、刘某某、余某某、鸿图公司、周某某、史某、马某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭于2019年12月25日公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人江毅、林科虎，被告马某某、刘某某、被告周某某的委托代理人陈晓薇到庭参加了诉讼。被告余某某、鸿图公司、史某、于某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，2016年12月26日，被告马某某、刘某某与原告乌当农商行野鸭支行签订《个人借款合同》，约定被告马某某、刘某某向原告借款300万元用于购买汽车配件。贷款期限自2016年12月26日至2017年11月29日。贷款利率为每月7.613‰，利息从贷款实际发放之日起计算，按季结算，结息日为每季的第20日。还款方式为按季付息，按期还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息，则自次日起计收复利。被告方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%。被告方若违反本合同第十二条第一款规定的义务，原告有权按贷款本金的5‰向被告收取违约金。被告方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告方应承担原告方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费等实现债权的费用。2016年12月26日，被告鸿图公司向原告出具《股东会决议》载明，被告鸿图公司自愿为马某某在原告处办理的贷款业务，实际形成的债权最高余额300万元整，期限两年，单笔一年提供保证担保，同时，鸿图公司所有股东和法定代表人承担连带保证责任。被告鸿图公司股东周某某、史某、于某某在股东会决议上签名捺印。2015年9月11日，被告鸿图公司、余某某与原告签订《最高额保证合同》，为本案所涉贷款提供最高额保证。合同签订后，原告向被告马某某、刘某某发放了贷款，但被告马某某、刘某某未按约定偿还借款。担保人也未按约定履行担保责任。故原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令被告马某某、刘某某立即向原告偿还借款本金2697213.33元、利息122569.30元、罚息629434.35元、复利90926.32元，共计3540143.3元（暂算至2019年6月4日，以后应付罚息、复利按照借款合同约定计算至全部本息清偿之日）；2、判令被告马某某、刘某某向原告支付逾期违约金15000元、律师费111654.3元；3、判令被告鸿图公司、余某某、周某某、于某某、史某对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案受理费、保全费、公告费、执行费等相关费用由前述被告共同承担。被告马某某辩称，我不是汽配城的业主，只是在那里打工、拉货的，因打工认识了被告周某某与太慈桥汽配城业主魏某某，因魏某某说可以由他操作去银行贷款，事成之后每月分给我5000元，我就同意了。但是这笔资金我从未使用，对还款和欠款情况也不清楚。被告刘某某辩称，是被告马某某对接贷款事宜，具体情况我不清楚。被告周某某辩称，1.本案原告主体不适格。2.原告诉请包含利息、复利和罚息、违约金，存在重复主张，应予相应扣减。3.原告已经丧失向被告周某某主张保证责任的事实依据。4.案涉借款用途可能涉嫌骗取贷款罪，已经贵阳市公安局经济技术开发区分局立案侦查，贵阳市中级人民法院和云岩法院、花溪法院已经据此作出相应裁定，本案也存在涉嫌可能性，依法应当驳回起诉。被告余某某、鸿图公司、史某、于某某未到庭参加诉讼，亦未向本院递交任何书面答辩材料和证据。经审理查明，2015年9月11日，被告鸿图公司、余某某分别与原告签订《最高额保证合同》，约定鸿图公司、余某某自愿为被告马某某、刘某某处2015年9月11日起至2017年9月10日期间在原告处办理的各类业务实际形成的债权余额3000000元提供保证担保，保证期间自每笔主合同签订之日起至该笔债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。2016年12月26日，被告马某某、刘某某与原告乌当农商行下属野鸭支行签订《个人借款合同》，约定被告马某某、刘某某向原告借款300万元用于购买汽车配件。借款期限自2016年12月26日至2017年11月29日。借款利率为每月7.613‰，利息从借款实际发放之日起计算，按季结算，结息日为每季的第20日。还款方式为按季付息，按期还本。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息，则自次日起按罚息利率计收复利。被告方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%。被告方若违反本合同第十二条第一款规定的义务，原告有权按贷款本金的5‰向被告收取违约金。被告方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，被告方应承担原告方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、律师费等实现债权的费用。同日，被告鸿图公司向原告出具《股东会决议》，承诺被告鸿图公司自愿为马某某在原告处办理的贷款业务，实际形成的债权最高余额300万元整，期限两年，单笔一年提供保证担保。同时，鸿图公司所有股东和法定代表人承担连带保证责任。被告鸿图公司股东周某某、史某、于某某在股东会决议上签名捺印。合同签订后，原告于2016年12月27日通过银行转账方式将借款3000000元转入马某某账号为83×××57的银行账户，被告马某某、刘某某于当日向原告出具借款借据予以确认。借款期限届满后，由于被告马某某、刘某某未按约定还本付息。担保人也未按约定履行担保责任。原告经多次催收未果后，遂诉至本院，请求判决准予其如前诉讼请求。另，针对周某某关于本案案涉借款可能涉嫌骗取贷款犯罪应裁定驳回原告起诉的抗辩，本院依职权于2019年12月到贵阳市公安局经济技术开发区分局调查核实相关情况，经核实了解如下情况：2018年，案外人杨某某、吴晓翠、李思勇等10人向贵阳市公安局经济技术开发区分局递交报案材料称被告周某某及其妻子张某以报案人身份伪造贷款资料骗取贵阳农商银行矿山支行的贷款，涉嫌骗取贷款犯罪。贵阳市公安局经济技术开发区分局于2018年9月对杨某某等人的报案予以立案侦查，由于该案尚未侦查终结，该局仅向我院提供了杨某某等人的报案材料复印件。上述事实，有原、被告陈述、原告营业执照、负责人身份证、负责人身份证明、被告身份证复印件、鸿图公司企业信息、贵州乌当农村商业银行股份有限公司经济纠纷案件诉讼管理办法（第二次修订）、《个人借款合同》、借款借据、放款流水原件、《最高额保证合同》两份、鸿图公司股东会决议、利息清单、还款记录、贵阳市公安局经济技术开发区分局立案告知书一份、贵阳市中级人民法院、云岩法院、花溪法院民事裁定书共五份等证据在案佐证，且所有证据经庭审质证属实，可以采信。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条的规定，依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。本案中，原告与被告马某某、刘某某签订的《个人借款合同》，原告与被告鸿图公司、余某某签订的《最高额保证合同》，未违反相关法律法规的强制性规定，故双方基于上述合同所形的金融借款合同关系受法律保护。因原告已根据《个人借款合同》的约定履行了向被告马某某、刘某某发放借款的义务，而被告马某某、刘某某未按照约定的时间履行向原告还款付息的义务。故对原告要求被告马某某、刘某某偿还本金2697213.33元、利息122569.30元、罚息629434.35元、复利90926.32元的诉请，符合双方签订的《个人借款合同》的约定，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对原告的该诉请，本院予以支持。对于原告要求被告马某某、刘某某向其支付违约金15000元的诉请，因双方签订的《个人借款合同》中对违约金的计算方式及标准均作出明确的约定，且该约定未违反法律法规的强制性规定，故对原告的该诉请，本院亦予以支持。对于原告要求被告马某某、刘某某承担本案律师费、保全费、公告费、执行费等相关费用的诉请，虽双方签订的《个人借款合同》中有关于被告违约时应承担原告因诉讼产生的律师费、保全费、公告费、执行费等相关费用的约定，但原告在本案中并未提交证据证实其确已支付了前述费用，故根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……”的规定，对原告的该诉请，本院不予支持。对于原告要求被告鸿图公司、周某某、史某、于某某、余某某对被告马某某、刘某某所欠原告的借款承担连带偿还责任的诉请，因被告鸿图公司、余某某与原告签订有《最高额保证合同》，被告周某某、史某、于某某作为鸿图公司的股东，在鸿图公司出具的《股东会决议》上签字确认，自愿对马某某、刘某某的涉案贷款提供连带责任保证，故根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对原告的该诉请，本院亦予以支持。对于被告周某某关于本案原告主体不适格的抗辩，从乌当农商行提供的黔乌商办发[2018]341号文件的内容可以看出，野鸭支行系乌当农商行为开展金融业务设立的分支机构，属乌当农商行的内设机构，其在开展金融业务过程中系受乌当农商行直接管理，且乌当农商行下设各支行的经营状况直接影响到乌当农商行的整体经营情况，本案的审理与乌当农商行之间存在法律上的利害关系。原告的起诉符合《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；……”的规定，故对被告周某某的该抗辩，本院亦不予采信。对于被告周某某关于本案涉案贷款涉嫌犯罪应当驳回原告起诉并移交公安机关立案侦查的答辩意见，一方面，贵阳市公安局经济技术开发区分局侦查的案件仅涉及贵阳农商行矿山支行的贷款，并没有证据证明该局侦查的案件与案涉贷款有关；另一方面，从经开分局立案侦查的案件看，贵阳农商行矿山支行并不是报案人，该局系根据借款人的主动报案行为进行立案侦查。该批案件的报案人在明知周某某等人的借款行为存在违法可能的情况下仍配合周某某以自己的名义贷款，并实际取得了乌当农商行的贷款，其单方的欺诈行为并不能导致原告基于真实的借贷意思向马某某、刘某某发放贷款的民事法律关系产生的法律效力，双方之间的借款合同关系成立并生效。被告马某某、刘某某实际取得案涉借款之后，即具有偿还借款本息的义务，周某某也有按约定对案涉借款承担担保责任的民事义务。故根据《中华人民共和国合同法》第六条“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。”的规定，被告周某某虽与经济技术开发区分局立案侦查的案件有牵连，但经济技术开发区分局侦查的该案件与本案不是同一法律关系，不应影响本案的审理。故对被告周某某的该抗辩，本院不予采信。由于本案中原、被告双方提交的证据均未表明案涉借款的发放过程中存在涉嫌犯罪的线索，故本院不宜主动移送公安机关侦查。若周某某、马某某、刘某某认为自己在取得案涉借款过程中确有犯罪行为，可自行到公安机关自首，主动接受法律的惩处。乌当农商行作为贷款发放人，若认为被告周某某、马某某、刘某某在案涉借款的取得过程中具有骗取贷款的行为，侵犯了其合法权益，也可自行搜集证据向公安机关报案处理。被告余某某、鸿图公司、史某、于某某经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十九条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2697213.33元、利息122569.30元、罚息629434.35元、复利90926.32元；并从2019年6月5日起按涉案《个人借款合同》约定的计算标准及计算方式向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司支付利罚息、复利直至全部借款本息清偿之日止。二、被告马某某、刘某某于本判决生效之日起十日内向原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司支付违约金15000元。三、被告贵州鸿图兴和企业管理有限责任公司、余某某、周某某、史某、于某某对前述第一、二述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费36134元由原告贵州乌当农村商业银行股份有限公司负担3499.72元，被告马某某、刘某某、贵州鸿图兴和企业管理有限责任公司、余某某、周某某、史某、于某某负担32634.28元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长  郑六友人民陪审员  罗红蓉人民陪审员  汤忠芬二〇二〇年一月十八日书 记 员  范蕾蕾