北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0108民初26238号原告:北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人:么毅，董事长。委托诉讼代理人：张海泉，北京市海斯律师事务所律师。委托诉讼代理人：李青，北京市海斯律师事务所律师。被告：李金全，男，1972年11月12日出生，汉族，户籍地河北省秦皇岛市山海关区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银公司）与被告李金全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告北银公司的委托诉讼代理人张海泉到庭参加了诉讼，被告李金全经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银公司向本院提出诉讼请求：1、李金全向北银公司偿还借款本金200000元、利息2325元、账户管理费980元、逾期滞纳费6069.75元及逾期罚息（截止至2016年8月30日的逾期罚息为27061.03元，自2016年8月31日起至实际清偿之日止的逾期罚息按《轻松贷个人消费贷款合约书》及贷款条款约定的标准计算）；2、本案诉讼费、公告费由李金全负担。事实和理由：2015年1月13日，于小明因装修用途向北银公司申请贷款，并签署了消费贷款合约书及贷款条款。贷款合同约定，北银公司向于小明发放金额为200000元、期限为12个月、月利率为11.25‰、按月付息、到期还本还款的个人消费贷款；若借款人逾期还款，则应就欠款按照同期适用的合同利率上浮50%加付至实际偿还日的罚息，同时，借款人应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠款（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；借款人应每月支付账户管理费980元；若借款人发生任意一期逾期还款的，则北银公司有权提前收回全部贷款等。就借款人贷款合同项下的债务，李金全承诺对其全部剩余本金、利息、罚息、复利、逾期滞纳费和账户管理费等承担连带偿还责任。上述贷款合同签署后，北银公司依约发放了贷款。借款人在贷款合同的履行过程中，没有依约偿还贷款，并经多次催促无果，李金全也没有依约承担连带偿还责任。故北银公司诉至法院。北银公司向本院提交以下证据予以证明：证据1、《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》，证明双方存在金融借款合同关系；证据2、放款通知单，证明北银公司已经依约履行了放款义务，借款人已经收到贷款及息费计算标准；证据3、金融借款债务人承诺书及贷款债务人清单，证明李金全对于小明等3人在内的贷款合同下的债务承担连带偿还责任；证据4、还款明细表，证明债务人的欠款及还款情况。李金全未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。本院经审查认为北银公司提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月13日，于小明向北银公司申请贷款并签署《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及《轻松贷个人消费贷款条款》，该合约书约定：申请贷款金额为200000元，贷款用途为装修，贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本。年利率为11.25‰，账户管理费为0.49%/月。申请人在此确认并郑重承诺如下，本人在合约书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件真实、合法、有效；北银公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款及收费标准并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解本合约书背面记载的《轻松贷个人消费贷款条款》及该业务的各项规则和收费标准，愿意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议；本人同意本合约书一旦签署即为不可撤销，借款人不得以任何理由取消本贷款。该合约书后附《轻松贷个人消费贷款条款》，该条款约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款时，应就欠付款项按同期适用的合同利率上浮50％加付自款项到期日期至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息；同时应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于30元；申请人应按照合约书上记载的账户管理费计收方式和费率支付账户管理费，按月计收的，申请人应于每个还款日按月支付账户管理费；申请人未能完全适当地履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任的，本公司有权要求申请人承担支付罚息及复利、支付逾期滞纳费、支付违约金、支付补偿金以及赔偿损失等其他责任；同时本公司有权随时宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期，要求申请人立即清偿。除非有确实且充分的相反证据，否则本公司内部生成的记账凭证是本合同项下贷款发放及本息费偿还情况的有效证据。合同还对其他事项作了约定。2015年1月18日，北银公司依约向于小明发放贷款200000元，并形成放款通知单一份，该通知单载明的姓名、证件号、贷款金额与上述合约书一致。该通知单还载明借据编号为xxxxxx，到期日为2016年1月18日，执行月利率为11.25‰，账户管理费每期收取980元等信息。2015年1月21日，李金全向北银公司出具《金融借款债务承诺书》，承诺书载明：承诺人李金全（身份证号×××），承诺如下：“本承诺人是贷款的实际用款人或存在利益关联，现自愿对贷款合同项下的债务承担连带偿还责任，其偿还债务的范围包括但不限于“贷款合同”项下之本金（合计为人民币叁佰万元整）以及应付利息、罚息、滞纳金、违约金、管理费、费用和相关经济损失之和。若承诺人未能按期足额履行任何一期还款的，则债权人有权提前收回全部贷款合同下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费等；本承诺人保证不晚于下述期限结清上述第一条约定的全部债务：2017年10月20日。本承诺人就本承诺书约定的还款向债权人提供的担保方式是连带保证责任、房产抵押。就债务人在贷款合同下的还款义务，债权人有权直接向本承诺人索偿。若本承诺人没有履行上述还款责任时，本承诺人授权债权人可以从本承诺人的银行账户中划款，也可以扣押、占据并处置本人的任何资产，直至结清全部应付款项；本承诺书独立于“贷款合同”，不因“贷款合同”无效而无效。本人承诺对债权人因“贷款合同”无效而产生的贷款本金、息费损失（包括但不限于按照贷款合同约定标准计算的利息、罚息、滞纳金、管理费和费用）等责任仍应向债权人承担全额的清偿责任。”承诺书还约定了其他内容。该承诺书后附贷款债务人清单，债务人总数为15，序号为15的债务人即为于小明，贷款合同/编号为：xxxxxx，本金为200000元，期限为12个月。审理中，北银公司称于小明未按期足额履行还款义务，截止至2016年8月30日，李金全尚欠北银公司借款本金200000元、利息2325元、账户管理费980元、逾期滞纳费6069.75元以及逾期罚息27061.03元。之后，于小明、李金全均未再进行还款。另查，北银公司具有中国银行业监督管理委员会北京监管局核发的金融许可证。本院认为，于小明与北银公司签署的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款合约书》及李金全向北银公司出具的《金融借款债务承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。各方均应按照约定履行各自的权利、义务。李金全就包括本案诉争债务在内的若干笔债务向北银公司出具金融借款债务承诺书，并在承诺书中作出了自愿对贷款合同下的全部债务承担连带偿还责任、债权人有权直接向承诺人索偿的明确意思表示，该意思表示应当认定为李金全自愿加入到北银公司与于小明的债权债务关系中，与于小明共同向北银公司履行诉争贷款合同项下的全部还款义务，李金全属于本案诉争贷款合同项下全部债务的共同债务人。现于小明未能依约履行还款义务，李金全亦应承担相应还款义务。关于债务人所欠截至2016年8月30日的具体欠款金额，本院认为，北银公司已经提交其内部记账凭证予以说明，诉争贷款合同对内部记账凭证的证据效力亦进行了明确约定。因此北银公司要求李金全偿还北银公司借款本金、利息、逾期罚息、滞纳费、账户管理费的诉讼请求符合合同约定，亦未违反法律规定，本院均予以支持。李金全经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：李金全于本判决生效之日起十日内向北银消费金融有限公司偿还借款本金200000元、利息2325元、账户管理费980元、逾期滞纳费6069.75元及逾期罚息（截止至2016年8月30日的逾期罚息为27061.03元，自2016年8月31日起至实际清偿之日止的逾期罚息按《轻松贷个人消费贷款合约书》及贷款条款约定的标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4847元（北银消费金融有限公司已预交）,由李金全负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。公告费300元（北银消费金融有限公司已预交）,由李金全负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，按照普通程序标准交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  陈 平人民陪审员  范望白人民陪审员  李绥奇二〇二〇年一月二十日书 记 员  刘 鸽