西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书（2019）陕0103民初15438号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，该公司总经理。委托诉讼代理人：罗红，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：刘平，男，汉族，1987年12月8日出生，职业不详，住西安市未央区浐灞生态区。被告：王雅苗，女，汉族，1986年3月9日出生，职业不详，住西安市未央区浐灞生态区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘平、王雅苗追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人罗红到庭参加诉讼。被告刘平、王雅苗经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告支付理赔款项129924.32元（包括代偿本金125563.93元、代偿利息3251.15元、代偿罚息1109.24元）；2.判令二被告向原告支付保险费853.83元；3.判令二被告向原告支付滞纳金（以理赔金额129924.32为基数，自2019年8月15日起，按照年利率24%计算至被告偿清全部款项之日，截至2019年8月20日暂计433.08元）；4.确认原告就抵押物（位于西安市未央区浐灞生态区XX路XX幢XX单元XX室，产权证号为西安市房权证未央区字第1175114025-1-5-30702~2号的房产）的处分价款享有优先受偿权；5.判令二被告承担原告需要支付的律师费10000元；6.判令二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用(包括但不限于本案诉讼费、保全费、保全保险费等费用)。事实和理由：2017年10月20日，被告刘平与案外人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）签订《授信协议》，约定被告刘平有权在2017年10月20日至2022年10月19日期间在235000元的授信额度内借款，借款人应提供抵押并为单某某借款投保个人借款保证保险。同日，双方签订《最高额抵押合同》，两被告提供其位于西安市未央区浐灞生态区XX路XX幢XX单元XX室的房产作为抵押，抵押担保范围为主合同项下全部债务。被告刘平于2017年10月26日动用了借款，动用额度为235000元，还款方式为36期等额本息，年利率为9.2%。金安小贷公司依约发放了贷款。被告刘平通过线上投保方式以投保人身份就借款的偿还以金安小贷公司为被保险人在原告处投保个人借款保证保险，约定被告刘平拖欠任意一期借款达到80天（不含），原告向被保险人进行理赔，被告刘平应以理赔金额为基数，自理赔当日开始按每日千分之一，向原告支付滞纳金。2019年5月26日起，被告刘平未再按时偿还借款本息，已构成违约。截至2019年8月14日，被告刘平逾期已超过80天。原告发起代偿并于2019年8月15日代被告刘平向金安小贷公司支付理赔款项共计129924.32元，并据此取得金安小贷公司在《授信协议》及《最高额抵押合同》项下的所有权利。此外，被告刘平自逾期之日起，未再按时向原告支付保险费，截至原告理赔之日，欠付原告保险费853.83元。根据保险合同约定，原告履行保证责任后取得追偿权，有权要求被告刘平支付截至理赔之日未付的保费、理赔款项、滞纳金、理赔及催收产生的其他费用。被告王雅苗于2017年7月20日出具声明，声明《授信协议》项下的各项授信及单某某债务均为夫妻共同债务，其同意承担连带清偿责任。被告刘平、王雅苗未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月17日，被告刘平向原告（保险人）申请投保平安个人借款保证保险：投保人刘平，被保险人重庆金安小额贷款有限公司，申请投保的借款金额最高不超过500万元，保险期限最长不超过36个月。同年10月20日，被告刘平作为借款人与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司 出借人）协商签订《授信协议》，约定：被告刘平最高授信额度为235000元，授信额度的使用期限为2017年10月20日起至2022年10月19日止；本协议双方发生争议，协商不成的，向协议签订地西安市碑林区有管辖权的法院提起诉讼；授信协议项下的各项具体单某某借款业务中所需确定的利率、费率以及出借人应计收的各项费用，均由双方在具体单某某借款合同及相关协议中另行约定；借款人应在授信额度使用期限内就本协议项下的具体单某某借款业务向出借人提出单某某借款申请，出借人有权综合借款人的风险状况或信用情况确定单某某借款金额；借款人于还款日当天未缴或未缴足含担保费在内的当期应还款项，视为借款逾期；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保险人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人承担理赔责任等。同日，双方还签订了上述《授信协议》项下的《借款合同》，约定：被告刘平向金安小贷公司借款235000元；借款期限36个月，还款方式为36期每月等额本息还款，年利率9.20%；因借款人与平安普惠投资咨询有限公司签署《资料代传递及入押服务委托书》需向其支付7050元手续费，借款人申请出借人将发放给借款人借款中的相应部分直接支付给平安普惠投资咨询有限公司等。同日，被告刘平、王雅苗（合同甲方 抵押人）还与金安小贷公司（合同乙方 抵押权人）签订了《最高额抵押合同》，约定：抵押人以其位于西安市未央区浐灞生态区XX路XX幢XX单元XX室房产为被告刘平上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围为本金235000元、利息、罚息、复利（按主合同的约定计算）及实现债权的费用等。并在西安市不动产登记局办理了不动产（抵押权）登记证明，权利人为金安小贷公司。同年10月26日，原告作为保险人向被告刘平签发了《平安个人借款保证保险保险单》，保险单载明：投保人刘平，被保险人重庆金安小额贷款有限公司；个人借款保证保险金额279415元，保险期间自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止，保费每月按时缴纳，每月保险费金额235元；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，取得的代位求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，或致被保险人单方提前终止借款合同，但投保人未在要求的时限内结清债务时，保险人应向被保险人理赔；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；因履行本保险合同发生的争议，协商不成的，当事人可依法向投保人与被保险人签订的借款合同所约定的有管辖权人民法院起诉等。同日，金安小贷公司向被告刘平发放贷款235000元。被告刘平应于每月偿付月保险费235元、月服务费916.5元、月本息还款7494.83元。被告刘平自2019年5月26日起未按约还款。2019年8月15日，原告为被告刘平该笔借款向金安小贷公司支付理赔款项129924.32元（其中代偿本金125563.93元、代偿利息3251.15元、代偿罚息1109.24元），履行了保证责任。金安小贷公司向原告出具了的《履行保证责任证明书》及《权益转让书》，将其在《授信协议》以及《最高额抵押合同》中的全部权利包括但不限于出借人所享有的借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给原告，原告同意受让该全部权利。被告刘平自逾期之日起，亦未向原告支付保险费，至原告理赔之日欠付保险费853.83元。另查，被告刘平与被告王雅苗为夫妻关系，两人于2014年5月20日登记结婚。2017年10月20日，被告王雅苗向金安小贷公司出具声明，表示：本人系借款人配偶，本人承认借款人刘平自2017年10月20日至2022年10月19日期间向金安小贷公司申请的《授信协议》项下各项授信及所有单某某借款所形成的债务均为夫妻共同债务，本人同意共同偿还，向金安小贷公司承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人财产予以清偿，并同意借款人刘平以房产作为抵押物向金安小贷公司提供抵押担保。2017年10月20日，被告刘平确认签署了送达地址确认书，确认其住址西安市未央区浐灞生态区XX小区XX区XX号楼XX单元XX室，为合同项下所涉债务催收、诉讼法律文书的送达地址，若发生无人签收、拒收或被退回等送达不能情形的，则该文书退回之日即视为送达之日。2019年8月28日，原告委托北京德和衡（重庆）律师事务所代理本案诉讼事宜，支付律师服务费10000元。上述事实，有原告提供的宅e贷额度动用确认函、授信协议、借款合同、还款计划书、客户电子回单、个人借款保证保险投保单、个人借款保证保险保险单、最高额抵押合同、确认函、承诺书、声明、房产证、不动产登记证、结婚证、送达地址确认书、还款情况单、代偿凭证、履行保证责任证明书、权益转让书、诉讼金额说明、法律服务专项委托合同、律师服务费发票等证据及本院庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告刘平为获得金安小贷公司的贷款自愿在原告处投保个人信用贷款保证保险，原告与被告刘平订立的《平安个人借款保证保险保险单》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方保证保险合同关系成立、有效，应受法律保护。当事人应依约履行合同义务。被告刘平向原告投保后，从金安小贷公司取得贷款235000元，却未按约履行还款义务，致使原告为其向金安小贷公司代偿欠款129924.32元，构成保险事故，应当承担民事责任。原告依约履行了保证保险合同义务，依法享有追偿权。被告王雅苗对于夫妻共同债务应承担共同偿还责任。被告刘平、王雅苗经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃抗辩权利。原告诉请要求被告刘平、王雅苗支付理赔款、保险费、滞纳金、律师费，有事实及合同依据，诉请合法，本院予以支持。原告所举不动产（抵押权）登记证明，载明被告刘平坐落于西安市未央区浐灞生态区XX路XX幢XX单元XX室房产的抵押权人为金安小贷公司。金安小贷公司在原告履行保证责任后向原告出具《权益转让书》，将被担保债权及抵押权一并转让给了本案原告，至此原告受让取得了涉案房屋的抵押权。原告诉请要求确认其对抵押房产的处分价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘平、王雅苗于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款129924.32元，并支付滞纳金（以理赔金额129924.32元为基数，按年利率24%自2019年8月15日起计算至实际清偿之日止）；二、被告刘平、王雅苗于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费853.83元；三、确认原告中国平安财产保险股份有限公司就位于西安市未央区浐灞生态区XX路XX幢XX单元XX室，产权证号为西安市房权证雁塔区字第1100102003-14-13-11301~1号抵押房产的处分价款享有优先受偿权；四、被告刘平、王雅苗于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代理费10000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3124元，减半收取计1562元，由被告刘平、王雅苗负担（此款原告已预交，二被告在支付上述款项时直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。    审  判  员      任 惠 军   二〇一九年十二月三十日                           书  记  员      许    贝    1