云南省昭通市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云06民初103号原告彝良县农村信用合作联社，统一社会信用代码：915306282171601604。住所地：云南省昭通市彝良县角奎镇西正街。法定代表人郎德辉，联社理事长。委托代理人赵锦峰、王垚，云南宏通律师事务所律师，特别授权代理。被告云南天泽佳缘投资有限公司，注册号：530100100127054。住所地：云南省昆明市官渡区广福路银海樱花语A1地块D幢1101-1113号。法定代表人：苏文建，公司负责人。被告云南昭商融资担保有限公司。统一社会信用代码：9153010355775968XE。住所地：云南省昆明市盘龙区白云路258号官房广场主楼11楼B、C座。法定代表人王咏，公司总经理。委托代理人陈坤，男，汉族，云南省彝良县人，住彝良县，系公司员工，特别授权代理。被告云南君硕融资担保有限公司，统一社会信用代码：915301025577618007。法定代表人：刘丽蓉，公司总经理。住所地：云南省昆明市五华区。原告彝良县农村信用合作联社（以下简称“彝良信用社”）诉被告云南天泽佳缘投资有限公司（以下简称“天泽佳缘公司”）、云南昭商融资担保有限公司（以下简称“昭商担保公司”）、云南君硕融资担保有限公司（以下简称“君硕担保公司”）金融借款合同纠纷一案，本案于2019年7月19日立案受理后，于2019年10月17日公开开庭审理了本案，原告彝良信用社的委托代理人赵锦峰、王垚及被告昭商担保公司的代理人陈坤、君硕担保公司的法定代表人刘丽蓉出庭参加了诉讼，被告天泽佳缘公司经传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告彝良信用社起诉称：2015年7月6日，委托人太平洋证券股份有限公司、原告以受托人身份与被告天泽佳缘公司签订了《委托贷款借款合同》（合同编号为：2015年彝农信委字第001号），约定：借款用途为昭通市职教中心一期工程项目，借款金额为人民币2000万元，年利率为10.20﹪，按季结息，到期还本，到期未付的贷款利息，计收复利，借款期限为60个月，2016年1月归还贷款本金400万元，2017年1月归还贷款本金400万元，2018年1月归还贷款本金400万元，2019年1月归还贷款本金400万元，2020年1月归还贷款本金400万元，委托人确定的本项委托贷款的担保人为昭商担保公司、君硕担保公司，并对委托人、受托人、借款人的权利、义务等作了约定。2015年7月6日，原告分别与被告昭商担保公司、君硕担保公司签订了两份《最高额保证合同》（合同编号分别为：2015年高保字第001号、2015年高保字第002号）及两份《保证金质押合同》（合同编号分别为：2015年彝联质字第001号、2015年彝联质字第002号），《最高额保证合同》约定：所担保的主债权为合同编号为2015年彝农信委字第001号《委托贷款借款合同》项下人民币1000万元的最高贷款额度内的债权，同时对保证方式、时间、范围等作了约定；《保证金质押合同》约定：二被告同意作为出质人，为本案借款向原告提供质押担保，并对质押标的、质押担保范围等作了明确约定。原告按约向被告天泽佳缘公司发放了贷款人民币2000万元。截止2019年3月21日，被告天泽佳缘公司尚拖欠本金2000万元、利息776.836654万元，本息合计2776.836654万元，现原告提起民事诉讼，请求判决：一、被告天泽佳缘公司向原告偿还下列款项：（一）借款本金2000万元；（二）截止2019年3月21日的利息776.836654万元，本息合计2776.836654万元；二、被告天泽佳缘公司向原告支付自2019年3月22日起至被告天泽佳缘公司全部偿清借款本息之日止所产生的利息、罚息及复利；三、确认原告与被告昭商担保公司之间的连带保证担保关系及质押担保关系成立，被告昭商担保公司对上述一、二项款项在1000万元范围内承担连带偿还责任，并对上述一、二项款项承担质押担保责任；四、确认原告与被告君硕担保公司的连带保证担保关系及质押担保关系成立，被告君硕担保公司对上述一、二项款项在1000万元范围内承担连带偿还责任，并对上述一、二项款项承担质押担保责任。被告昭商担保公司答辩称：被告天泽佳缘公司未按合同约定归还本金，存在欺诈行为，也未支付我方担保费，原告主张的本金属实，利息也是正常贷款利息，但对原告要求我方承担担保责任有异议。被告君硕担保公司答辩称：对原告主张的借款本金无异议，被告天泽佳缘公司未按合同约定按时偿还贷款，存在违约行为，贷款提前到期，原告就应当主张权利，原告现在提起诉讼，我方的担保责任已经超过诉讼时效。且被告天泽佳缘的法定代表人苏文建已经涉及刑事犯罪，本案应等苏文建刑事案件结案后再继续审理。归纳诉辩双方的主张，本案争议焦点为：一、被告天泽佳缘公司是否应当偿还原告借款本金2000万元，截止计算至2019年3月21日的利息人民币776.836654万元，本息合计2776.836654万元？二、被告天泽佳缘公司是否应当偿还原告自2019年3月22日起至全部偿清借款本息之日止所产生的利息、罚息及复利？三、原告与被告昭商担保公司之间的连带保证担保关系及质押担保关系是否成立，被告昭商担保公司是否应对上述款项在1000万元范围内承担连带偿还责任，并对上述款项承担质押担保责任？四、原告与被告君硕担保公司的连带保证担保关系及质押担保关系是否成立，被告君硕担保公司对上述款项是否应当在1000万元范围内承担连带偿还责任，并对上述款项承担质押担保责任？原告彝良信用社为证明其主张，提交了如下证据：第一组：原告营业执照、法定代表人身份证复印件，法定代表人身份证明书，以证明原告具备合法的民事诉讼主体资格；第二组：被告天泽佳缘公司营业执照、组织机构代码证、国税税务登记证、机构信用代码证、法定代表身份证明书、授权委托书、马国贵身份证、天泽佳缘公司章程（修订稿）、《委托代理协议书》、《云南省农村信用社农村合作银行委托贷款借款合同》（以下简称“借款合同”）、《委托贷款通知书》、委托支付协议、提款申请书、农村信用社贷款凭证，以证明被告天泽佳缘公司向原告申请贷款人民币2000万元的全部过程，原告与被告天泽佳缘公司以及太平洋证券股份有限公司签订的《借款合同》已经生效并具有法律效力，原告向被告天泽佳缘公司发放贷款2000万元的事实；第三组：担保意向函、股东会决议、保证担保承诺函、《云南省农村信用社农村合作银行最高额保证合同》、《云南省农村信用社农村合作银行保证金质押合同》复印件，以证明昭商公司为天泽佳缘公司向原告申请贷款提供连带责任保证担保及保证金质押担保的事实；第四组：股东会决议、担保承诺函、《云南省农村信用社农村合作银行最高额保证合同》、《云南省农村信用社农村合作银行保证金质押合同》复印件，证明君硕担保公司为天泽佳缘公司向原告申请贷款提供连带责任保证担保及保证金质押担保的事实。被告昭商公司对原告出示的第一至四组证据三性均无异议。被告君硕担保公司对原告出示的第一、三、四组证据无异议；对第二组证据真实性、合法性无异议，但对关联性有异议，认为应该要有借款申请书。本院认为，原告彝良信用社提供的1至4组证据，证实原告彝良信用社受太平洋证券股份有限公司委托，向被告天泽佳缘公司发放借款2000万元。被告昭商公司、君硕担保公司为本案借款提供保证担保及保证金质押担保，被告天泽佳缘公司收到本案借款后未按约归还本金、利息的基本事实，本院予以采信。根据庭审举证、质证及认证情况，本院确认如下法律事实：2015年7月6日，太平洋证券股份有限公司作为委托人与原告彝良信用社作为受托人签订《委托代理协议》。2015年7月6日，太平洋证券股份有限公司（委托人）与原告彝良信用社（受托人）、被告天泽佳缘公司（借款人）签订合同编号为2015年彝农信委字第001号《借款合同》，被告天泽佳缘公司申请贷款2000万元，期限60个月，自2015年起至2020年止，借款用途为昭通市职教中心一期工程项目，年利率为10.20﹪，按季结息，到期还本，到期未付的贷款利息，计收复利。2016年1月至2020年1月期间，每年各归还贷款本金400万元。委托人确定本项委托贷款的担保人为被告昭商担保公司，君硕担保公司。借款人不按期还本付息，委托人有权要求受托人从借款人账户直接扣取。委托人授权受托人直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人的书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限、逾期利率按本金的3‰计收日罚息。同日，原告彝良信用社向被告天泽佳缘公司发放了2000万元借款。2015年7月6日，被告昭商担保公司、君硕担保公司与原告彝良信用社分别签订了《最高额保证合同》，被告昭商担保公司、君硕担保公司所担保的主债权为自2015年7月6日至2020年2月1日期间，在1000万元的最高贷款额度内，彝良信用社依据与天泽佳缘公司签订的借款合同等而享有的对债务人的债权，且不论该债权在上述期间是否已经到期，最高额保证权设立前已经存在的债权，经双方及债务人确定，可以转入最高额保证担保的债权范围。承担保证责任的方式为连带责任保证，担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，宣布贷款提前到期的，则为借款提前到期之日起两年。2015年7月6日，被告昭商担保公司、君硕担保公司与原告彝良信用社分别签订了《保证金质押合同》，被告昭商担保公司、君硕担保公司同意作为出质人，自愿为本案借款提供质押担保，质押标的为被告昭商担保公司、君硕担保公司在原告彝良信用社开立的特定保证金账户内的全部现金存款，具体金额以彝良信用社的对账单为准。质押标的和权利凭证由原告彝良信用社占有和保管，被担保的债权未清偿完毕的，不得以任何理由提取和使用保证金。被告天泽佳缘公司2015年12月20日前归还了95.20万元利息。本院认为，太平洋证券股份有限公司、原告彝良信用社与被告天泽佳缘公司签订的《借款合同》，原告彝良信用社与被告昭商担保公司、君硕担保公司签订的《保证合同》、《保证金质押合同》均系当事人的真实意思表示，未违反法律、法规，合法有效，当事人均应按照合同约定履行义务。原告彝良信用社已按约发放了借款，被告天泽佳缘公司未按约归还利息的行为，已构成违约，应当承担相应的违约责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及《借款合同》中“借款人不按期归还贷款本息，受托人有权按委托人的书面通知在本合同贷款利率基础上，根据违约金额和违约期限、逾期利率计收日罚息”的约定，现原告彝良信用社要求被告天泽佳缘公司偿还借款本金、暂计算至2019年3月21日的利息及偿还2019年3月22日起至本息实际履行完毕之日的罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。但《借款合同》中约定按本金的3‰收取日罚息，已超出中国人民银行规定的逾期罚息在借款合同约定的借款利率上上浮30%-50%之规定，本院不予支持，本院只支持在原约定的利率上上浮30%的罚息利率，即为13.26%。《借款合同》中未明确约定原告计收复利的利率标准，为约定不明，本院不予支持原告要求支付复利的请求。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，《中华人民共和国民法总则》第一百八十九条：“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间自最后一期履行期限届满之日起计算。”及《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条：“当事人约定同一债务分期履行的，诉讼时效期间从最后一期履行期限届满之日起计算。”之规定，被告昭商担保公司、君硕担保公司所担保的主债权为自2015年7月6日至2020年2月1日期间，在1000万元的最高贷款额度内，承担保证责任的方式为连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年，宣布贷款提前到期的，则为借款提前到期之日起两年，原告彝良信用社要求被告昭商担保公司、君硕担保公司对涉案借款本息在1000万元最高额度内承担连带偿还责任的诉求有事实和法律依据，本院予以支持。被告昭商担保公司认为其不承担保证责任，君硕担保公司认为被告天泽佳缘公司未按时偿还贷款，贷款提前到期，现其公司承担担保责任已经超过诉讼时效的主张，无事实和法律依据，本院不予支持。被告君硕担保公司认为被告天泽佳缘的法定代表人苏文建涉及刑事犯罪，本案应当中止审理，等待苏文建刑事案件结案后再继续审理的主张，本院认为“先刑后民”的适用条件是刑事案件与民事案件涉及同一法律关系，被告君硕担保公司并未提供该类证据，故其该主张无事实和法律依据，本院不予支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：“质押合同自质物移交于质权人占有时生效。债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定，本院认为有效的保证金质押应具备双方订立书面的保证金质押合同，通过账户特定化和资金特定化实现保证金形式的金钱特定化，且质权人在实质和形式上均占有保证金专门账户内的资金，本案原告尽管与被告昭商担保公司、君硕担保公司签订了《保证金质押合同》，但原告并未提供被告昭商担保公司、君硕担保公司已按照约定在其处开具了保证金专户后存入保证金被冻结，质押标的和权利凭证交由原告保管的证据，应当承担举证不利的后果，故原告彝良信用社要求确认与被告昭商担保公司、君硕担保公司的质押担保关系成立，由被告昭商担保公司、君硕担保公司承担质押担保责任的请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十九条，《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，本案缺席判决如下：一、由被告云南天泽佳缘投资有限公司于本判决生效之日起20日内，偿还原告彝良县农村信用合作联社借款本金2000万元，及计算至2019年3月21日的利息776.836654万元，本息合计2776.836654万元；偿还原告彝良县农村信用合作联社自2019年3月22日起至本息实际履行完毕之日的罚息（以欠款本金2000万元为基数，以年利率13.26%计算）；三、由被告云南昭商融资担保有限公司对上述款项在1000万元的最高额度内承担连带偿还责任；四、由被告云南君硕融资担保有限公司对上述款项在1000万元的最高额度内承担连带偿还责任；五、驳回原告彝良县农村信用合作联社的其他诉讼请求。一审案件受理费180642.00元，由被告云南天泽佳缘投资有限公司、被告云南昭商融资担保有限公司共同承担81800.00元；被告云南天泽佳缘投资有限公司、被告云南君硕融资担保有限公司共同承担81800.00元；其余17042.00元受理费，由被告云南天泽佳缘投资有限公司自行承担。如不服本判决，双方当事人可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人在上诉期内均未上诉的，本判决自上诉期届满之日即发生法律效力。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈 丹审 判 员  余 帅人民陪审员  杨燕玲二〇二〇年一月六日书 记 员  刘明琼