江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0211民初8230号原告：韩美凤，女，1963年11月14日生，汉族，住无锡市滨湖区。委托诉讼代理人：吴伟洪，江苏沁园春律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司无锡中心支公司，住所地无锡市建筑西路599-4十一楼。负责人：殷超，系该公司总经理。委托诉讼代理人：许煜亮、张宇，该公司员工。原告韩美凤与被告天安财产保险股份有限公司无锡中心支公司（以下简称天安保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韩美凤的委托诉讼代理人吴伟洪、被告天安保险公司的委托诉讼代理人许煜亮、张宇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韩美凤诉称：2018年5月16日，案外人张列冲驾驶拖拉机与韩美凤雇佣的驾驶员吴志强驾驶的韩美凤所有的苏Ｂ×××××号大型普通客车发生碰撞，造成大型普通客车上多人受伤、财物受损。经交警大队认定张列冲负事故全部责任。事后，韩美凤赔偿了苏Ｂ×××××号大型普通客车乘客医药费48526元、交通费2009元、财产损失费6500元、评估费300元。鉴于苏Ｂ×××××号大型普通客车在天安保险公司投保了道路客运承运人责任险，事故发生在保险期间内，故诉至法院，请求法院判令天安保险公司赔偿韩美凤医疗费48526元、交通费1700元、财产损失6500元、评估费300元及本案诉讼费用由天安保险公司负担。被告天安保险公司辩称：由于被保险人在本次交通事故中无责，因此我司不承担赔偿责任。经审理查明：2016年1月1日，韩美凤与案外人无锡市东南旅游汽车有限公司（以下简称东南汽车公司）签订《客运车辆挂靠经营协议书》，约定：韩美凤将其所有的包括苏Ｂ×××××号大型普通客车在内的8辆汽车挂靠于东南汽车公司，挂靠期限为3年。2017年7月20日，苏Ｂ×××××号大型普通客车在天安保险公司投保了道路客运承运人责任保险，保险单明细表载明被保险人为东南汽车公司，保险期间自2017年7月29日0时起至2018年7月28日24时，其中每次事故赔偿限额为1840万元、每座赔偿限额为40万元。《道路客运承运人责任保险条款》保险责任部分第三条约定：在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。财产损失指旅客托运行李及随身携带物品的损失。责任免除部分第六条约定：下列损失、费用和责任，保险人也不负责赔偿：……（二）被保险人应该承担的合同责任，但无合同存在时仍然应由被保险人承担的法律责任不在此限；……。第二十条约定：被保险人收到旅客的损害赔偿请求时，应立即通知保险人。未经保险人书面同意，被保险人对旅客或其代理人作出的任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿，保险人不受其约束。对于被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定，不属于本保险责任范围或超出应赔偿限额的，保险人不承担赔偿责任。2018年4月27日，无锡夏普电子元器件有限公司（以下简称夏普公司）与东南汽车公司签订《班车接送服务合同》，约定：东南汽车公司提供包括苏Ｂ×××××号大型普通客车在内的12辆大客车为夏普公司提供员工上下班接送服务。2018年5月16日7时35分，张列冲驾驶号牌号码为甘0905203的运输型拖拉机在无锡市珠江路由北向南行至LD237路灯杆路段，车辆越过道路中心线驶入对方车道与在珠江路由南向北行驶的吴志强驾驶的号牌号码为苏Ｂ×××××的大型普通客车碰撞，造成车辆损坏，丁芸、李君燕、夏桂芳、铁雯、周静、耿品兰、尤晓嬛、龚月雅、徐锡平、房辉、杨燕、时菁、贾方、毛芳芳、毛岸新、郑雪飞、刘建芳、秦志明等不同程度受伤的交通事故。经无锡市公安局新吴分局交通警察大队认定张列冲负该事故的全部责任。诉讼中，韩美凤举证了发票、评估报告等证据拟证明：事故造成苏Ｂ×××××号大型普通客车乘客丁芸等人随身物品眼镜、手机等损坏，经江苏徽商保险公估有限公司无锡分公司评估，确定损失金额为6500元。为此，韩美凤支付了300元评估费。同时丁芸等16位受伤乘客前往无锡市人民医院、无锡市中医医院医治，产生了交通费及医药费，其中交通费共计1700元，丁芸医药费为29218.06元、刘建芳医药费为5381.61元、郑雪飞为2991元、李君燕医药费为3816.9元、贾方医药费为712.5元、房辉医药费为25元、耿品兰医药费为1455.5元、夏桂芳医药费为1245.8元、毛岸新医药费为117元、铁雯医药费为517元、龚月雅医药费为451元、杨燕医药费为535元、毛芳芳医药费为581元、时菁医药费为175元、徐锡平医药费为274元、周静医药费为235元，以上医药费合计47731.37元。经质证，天安保险公司对乘客随身物品损失6500元金额无异议；对交通费1700元金额无异议，但认为是间接损失不予赔付；对医药费中夏普公司抬头的发票两张（共计2070元）不予认可，对其他医药费金额无异议；对评估费300元不予认可。夏普公司确认抬头为夏普公司的医疗费发票是丁芸等错误开具，系治疗支出，已由韩美凤赔付，其他物品损失及医疗费也实际由韩美凤全部赔付；东南汽车公司亦确认上述费用均由韩美凤支付。以上事实，有道路客运承运人责任保险保险单、《道路客运承运人责任保险条款》、客运车辆挂靠经营协议书、道路运输证、驾驶证、行驶证、道路交通事故认定书、公估报告、发票、病历材料、班车接送服务合同、证明、权益转让书等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。苏Ｂ×××××的大型普通客车在天安保险公司处投保了道路客运承运人责任保险，发生保险事故后，天安保险公司应按约承担相应的赔偿义务。本案争议焦点是乘客因交通事故造成的医疗费、随身物品、交通费等经济损失，在被保险机动车方无事故责任的情况下，是否属于道路客运承运人责任保险的保险责任范围。第一，关于保险责任范围。《道路客运承运人责任保险条款》第三条约定，“保险责任为在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照法律应由被保险人承担的经济赔偿责任。”根据该约定，驾驶员在交通事故中是否负有责任，与保险人是否承担道路客运承运人责任保险的理赔责任不具有必然关系。驾驶员在交通事故中被交警部门认定为有责或无责，系处理道路交通事故侵权损害赔偿诉讼中判断驾驶员对事故对方所负民事赔偿责任的依据，而道路客运承运人责任保险是针对被保险人对其车上旅客所负的赔偿责任，与驾驶员在交通事故中有责或无责并无必然关系。《中华人民共和国合同法》第三百零二条规定，“承运人应当对运输过程中旅客的伤亡承担损害赔偿责任，但伤亡是旅客自身健康原因造成的或者承运人证明伤亡是旅客故意、重大过失造成的除外。”第三百零三条规定，“在运输过程中旅客自带物品毁损、灭失，承运人有过错的，应当承担损害赔偿责任。”根据上述规定，承运人责任应当包括对旅客的伤亡承担损害赔偿责任，对旅客自带物品毁损、灭失承担过错赔偿责任。承运人向旅客承担赔偿责任后，可以基于其投保的道路客运承运人责任保险要求天安保险公司承担保险责任。第二，关于责任免除事由。《道路客运承运人责任保险条款》第六条约定，保险人不负责赔偿被保险人应该承担的合同责任。由此将承运人依法应该承担的合同责任排除于保险责任范围之外。根据法律规定，保险人应对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。而天安保险公司未举证证明其对免责条款尽到了相应明确说明义务，该条款不产生法律效力。第三，关于天安保险公司应赔偿保险金额问题。丁芸等16位乘客的门诊住院病历、发票等材料可以证明其因交通事故前往无锡市人民医院、无锡市中医医院治疗，所造成的合理损失包括：1.医疗费用47731.37元、2.交通费1700元。上述费用在道路客运承运人责任保险保险金额范围内，东南汽车公司与韩美凤系挂靠关系，韩美凤对被保险人车辆具有保险利益，赔款系韩美凤实际支付，故韩美凤有权要求天安保险公司承担保险责任。关于天安保险公司主张发票抬头为夏普公司的医疗费不予赔付的意见，因夏普公司确认该票系伤者错误开具，已由韩美凤支付，故韩美凤主张天安保险公司予以赔付并无不当。至于韩美凤还主张的物品损失，因其雇佣的驾驶员吴志强在本次交通事故中不存在过错，物品损失不属于韩美凤依法应承担的赔偿责任，故物品损失及为了确定物品损失而产生的评估费不应由天安保险公司赔付。据此，依照《中华人民共和国合同法》第三百零二条第一款、第三百零三条第一款，《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条第一款、第六十五条第四款之规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司无锡中心支公司于本判决生效后10日内支付原告韩美凤保险赔偿金49431.37元。二、驳回原告韩美凤的其他诉讼请求。如果被告天安财产保险股份有限公司无锡中心支公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取613元（已由韩美凤预缴），由原告韩美凤负担82元，被告天安财产保险股份有限公司无锡中心支公司负担531元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 员 吴传杰二〇二〇年一月九日法官助理 贺锡霞书 记 员 尤 晴本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第三百零二条承运人应当对运输过程中旅客的伤亡承担损害赔偿责任，但伤亡是旅客自身健康原因造成的或者承运人证明伤亡是旅客故意、重大过失造成的除外。前款规定适用于按照规定免票、持优待票或者经承运人许可搭乘的无票旅客。第三百零三条在运输过程中旅客自带物品毁损、灭失，承运人有过错的，应当承担损害赔偿责任。旅客托运的行李毁损、灭失的，适用货物运输的有关规定。《中华人民共和国保险法》：第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。