福建省莆田市秀屿区人民法院 刑 事 判 决 书 （2016）闽0305刑初169号 公诉机关莆田市秀屿区人民检察院。 被告人陈继忠，男，1970年6月30日出生于福建省莆田市，汉族，初中文化，经商，住莆田市荔城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年10月19日被刑事拘留，同月30日被逮捕；2016年1月12日被取保候审；因取保候审期间脱逃，本院于2016年7月12日决定逮捕，2020年1月14日被逮捕。现羁押在莆田市第一看守所。 莆田市秀屿区人民检察院以秀检公刑诉［2016］156号起诉书指控被告人陈继忠犯信用卡诈骗罪，于2016年5月3日向本院提起公诉。本院于同日立案并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市秀屿区人民检察院指派检察员黄燕儿、代理检察员田志宁出庭支持公诉，被告人陈继忠到庭参加诉讼。现已审理终结。 莆田市秀屿区人民检察院指控：被告人陈继忠于2010年4月20日向中国银行秀屿支行申办卡号分别为XXXXXXXXXXXXXXXX、XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡。截至2015年10月21日，被告人陈继忠持XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡透支本金人民币16946.10元（币种下同），持XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡透支本金49065.26元，且两卡均已逾期三个月以上未还。中国银行秀屿支行自2013年3月6日到2014年8月22日期间，通过电话、信函等方式对被告人陈继忠多次催收，但被告人陈继忠拒不归还欠款，且改变联系方式以逃避银行催收。2014年10月23日，莆田市公安局秀屿分局对被告人陈继忠立案侦查。2016年1月11日，被告人陈继忠将该卡本息还清。 被告人陈继忠于2015年10月19日在莆田市城厢区凤凰山街道被莆田市公安局笏石派出所民警抓获。 公诉机关指控上述事实，向本院提供了相关证据，认为被告人陈继忠以非法占有为目的，以恶意透支的方式利用信用卡进行诈骗活动，骗取66011.36元，经发卡银行多次催收后仍不归还，并改变联系方式以逃避银行催收，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被告人陈继忠对起诉书指控的事实和罪名均无异议，并表示认罪。 经审理查明：2009年12月4日，被告人陈继忠到中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行申请办理卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的信用卡，后因申请挂失，卡号变更为XXXXXXXXXXXXXXXX。2012年2月14日，被告人陈继忠又向中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行申领了一张卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX的白金信用卡。截至2015年10月21日，被告人陈继忠持卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡透支本金12359.04元，持卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX信用卡透支本金41909.83元。从2013年3月6日至2014年8月22日期间，中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行多次电话、信函催讨，但被告人陈继忠拒不还款，并且改变手机号码以逃避银行的催收。被告人陈继忠于2015年10月19日被公安机关抓获。2016年1月11日，被告人陈继忠将上述两张信用卡的本息全部还清。 上述事实，被告人陈继忠在开庭审理过程中没有异议，且有证人林某、陈某、郑某、祁某的证言，莆田市公安局秀屿分局作出的工作说明、抓获经过、户籍证明,莆田市公安局秀屿分局提取的中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行作出的关于陈继忠信用卡诈骗报案书、委托书、营业执照、陈继忠银行卡流水名词解释、信用卡明细解释、信用卡透支明细表、对账单、信用卡申请表、中银信用卡批准审批表、收入证明、消费信贷客户申请中国银行信用卡补充协议、资信核查表、中华人民共和国兽药经营许可证复印件、企业法人营业执照复印件、个体工商户营业执照复印件、贵宾客户办理白金卡签收回执、国内挂号信函收据、催收函存根、信用卡催收公告、陈继忠催收历史详细记录、关于陈继忠交易流水中转呆的说明、被告人陈继忠身份信息、信用信息及信贷交易信息明细等情况、信用卡逾期还款证明、中国银行还款单、身份证明书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人陈继忠以非法占有为目的，违反信用卡管理规定，恶意透支银行现金54268.87元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。莆田市秀屿区人民检察院指控被告人陈继忠犯信用卡诈骗罪成立。被告人陈继忠归案后能如实供述自己的犯罪事实，依法予以从轻处罚；其能全部还清银行本金，在量刑时一并考虑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，判决如下： 被告人陈继忠犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币30000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，之前羁押应扣除2个月25日，即自2020年1月14日起至2020年10月19日止。罚金限在判决生效之日起五日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  宋 敏 人民陪审员  骆美高 人民陪审员  杨国忠 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  邱 榕 书 记 员  郑婵娟 附本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。