四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初2519号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司，住所地四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，系该分公司经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：杨行，男，生于1991年，汉族，大学文化，系该单位法务部职工，住四川省古蔺县。 被告：赵平，男，生于1971年，汉族，住四川省南江县。 被告：何方园（系被告赵平之妻），女，生于1971年，汉族，住四川省南江县。 被告：赵术，男，生于1994年，汉族，住四川省南江县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司诉被告赵平、何方园、赵术小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的委托诉讼代理人杨行到庭参加诉讼，被告赵平、何方园、赵术经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2016年8月15日，原告与三被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》，各方就借款金额、期限、还款方式以及发生诉讼后相关文书的送达地址等事项作出了明确的约定。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前9期借款本息、第10期利息1.2元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，三被告除应当向原告偿还全部剩余本金及第10期剩余利息200.3元外，还应当按每天未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将2017年6月16日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至来院，请求判令三被告共同向原告偿还借款本金10000.3元及利息200.3元，合计10200.3元；判令三被告从2017年6月16日起以本金10000.3元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；本案诉讼费用由三被告共同承担。 被告赵平未作答辩。 被告何方园未作答辩。 被告赵术未作答辩。 经审理查明：2016年8月15日，原告（贷款人、乙方）与被告赵平（借款人、甲方）、被告何方园及被告赵术（共同借款人、甲方）签订《借款合同》，合同就双方的权利义务等进行了约定。其中约定：借款种类为小额信用贷款，借款用途为改造经营场地，借款金额为40000元人民币；甲方选择的借款方式月利率为1.95%，甲方应按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间分期向乙方偿还本息；甲方自愿同意并授权乙方将所借款项通过银行转账方式统一转款至赵平中国建设银行账号62×××34；甲方借款期限共12个月，从2016年8月15日开始至2017年8月15日截止；甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款，如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期、违约；甲方同意负担因本次借款而给乙方产生的手续费用，手续费为借款本金总额的1.00%，即人民币400元整，该手续费由甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减；如甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.5%向乙方支付逾期违约金。 同日，原、被告签署了《贷款分期还款时间表》，载明原告第1次至第12次还款时间分别为：2016年9月19日、2016年10月17日、2016年11月15日、2016年12月15日、2017年1月16日、2017年2月15日、2017年3月15日、2017年4月17日、2017年5月15日、2017年6月15日、2017年7月17日、2017年8月15日，还款本金1-11次均为3333.3元、第12次为3333.7元，还款利息分别为：910元、667.3元、628.3元、585元、554.7元、455元、364元、357.5元、242.7元、201.5元、138.7元、62.8元。 上述相关合同签订后，原告于2016年8月15日向被告赵平的账户转入39600元（一次性扣除手续费400元）；被告方已向原告偿还了前9期借款本金（3333.3元×9期=29999.7元），即分别于2016年9月21日、2016年10月25日、2016年11月25日、2016年12月27日、2017年1月22日、2017年2月17日、2017年3月29日各偿还本金3333.3元，分别于2017年4月27日、2017年4月28日、2016年5月26日偿还本金1543.8元、1789.5元、3333.3元；分别于2016年9月21日、2016年10月17日、2016年10月25日、2016年11月25日、2016年12月27日、2017年1月22日、2017年2月17日、2017年3月29日、2017年4月27日、2017年5月15日、2017年5月26日、2017年6月15日支付利息910元、22.8元、644.5元、628.3元、585元、554.7元、455元、364元、357.5元、110.5元、132.2元、1.2元，合计共4765.7元。同时，原告分别于2016年9月21日、2016年10月25日、2016年11月25日、2016年12月27日、2017年1月22日、2017年2月17日、2017年3月29日、2017年4月26日、2017年4月27日、2017年5月26日扣除罚息16.6元、133.3元、166.7元、200元、100元、33.3元、233.3元、78元、88.7元、183.3元，合计共1233.2元。 原、被告因上述借款偿还问题酿成纠纷，致使原告起诉来院，提出上列请求。本院受理后，在审理过程中，因三被告均未到庭，致使调解未果。 上述事实，有原告的陈述，原、被告的身份信息，《借款合同》，银行转账凭证等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与三被告之间签订的《借款合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人应当按约定全面履行自己的义务。 原告依据被告的申请为被告办理借款并出借款项后，三被告却未按合同约定按期还款，现原告要求三被告依据合同向原告偿还剩余全部借款本金并支付利息及违约金的诉请，理由成立，本院予以支持。 关于借款本金的问题。原告未提供证据证明其提前扣除合同约定的手续费400元系根据被告方的申请并取得授权后所产生的行为，故本院将原告实际转入被告赵平账户的金额39600元认定为借款本金。 关于借期内利率及利息的问题。原被告约定借期内利率为月利率1.95%，但借期内利息应当以原告实际出借给被告的39600元为基数进行计算，被告实际分期支付的利息应逐级进行扣减。罚息系惩罚性违约金，原告按每日0.5%计算罚息不符合法律规定，本院调整为以应还款日期的上一期未偿还借款本金为基数按月利率0.05%（2%-1.95%）乘以实际逾期天数进行计算，原告多扣除部分应当扣减本金。 1.还款日期2016年9月19日即2016年8月15日至2018年9月19日的利息为： 39600元×35天×1.95%÷30天≈900.9元 已支付利息910元-900.9元=9.1元 还款后本金余额为39600元-3333.3元-9.1元=36257.6元 被告应于2016年9月19日还款，原告扣除了2016年9月19日-2016年9月21日之间的罚息16.6元，本院调减为39600元×0.05%÷30天×2天≈1.32元，原告多扣除部分16.6元-1.32元=15.28元扣减借款本金，即剩余本金为36257.6元-15.28元=36242.32元 2.还款日期2016年10月17日即2016年9月19日至2016年10月17日之间的利息为： 36242.32元×28天×1.95%÷30天≈659.61元 已支付利息644.5元+22.8元=667.3元-659.61元=7.69元 还款后本金余额为36242.32元-3333.3元-7.69元=32901.33元 被告应于2016年10月17日还款，原告扣除了2016年10月17日-2016年10月25日之间的罚息133.3元，本院调减为36242.32元×0.05%÷30天×8天≈4.83元，原告多扣除部分133.3元-4.83元=128.47元扣减借款本金，即剩余本金为32901.33元-128.47元=32772.86元 3.还款日期2016年11月15日即2016年10月17日至2016年11月15日之间的利息为： 32772.86元×29天×1.95%÷30天≈617.77元 已支付利息628.3元-617.77元=10.53元 还款后本金余额为32772.86元-3333.3元-10.53元=29429.03元 被告应于2016年11月15日还款，原告扣除了2016年11月15日-2016年11月25日之间的罚息166.7元，本院调减为32772.86元×0.05%÷30天×10天≈5.46元，原告多扣除部分166.7元-5.46元=161.24元扣减款本金，即剩余本金为29429.03元-161.24元=29267.79元 4.还款日期2016年12月15日即2016年11月15至2016年12月15日之间的利息为： 29267.79元×30天×1.95%÷30天≈570.72元 已支付利息585元-570.72元=14.28元 还款后本金余额为29267.79元-3333.3元-14.28=25920.21元 被告应于2016年12月15日还款，原告扣除了2016年12月15日-2016年12月27日之间的罚息200元，本院调减为29267.79元×0.05%÷30天×12天≈5.85元，原告多扣除部分200元-5.85元=194.15元扣减款本金，即剩余本金为25920.21元-194.15元=25726.06元 5.还款日期2017年1月16日即2016年12月15日至2017年1月16日之间的利息为： 25726.06元×32天×1.95%÷30天≈535.10元 已支付利息554.7元-535.10元=19.60元 还款后本金余额为25726.06元-3333.3元-19.60元=22373.16元 被告应于2017年1月16日还款，原告扣除了2017年1月16日-2017年1月22日之间的罚息100元，本院调减为25726.06元×0.05%÷30天×6天≈2.57元，原告多扣除部分100元-2.57元=97.43元扣减借款本金，即剩余本金为22373.16元-97.43元=22275.73元 6.还款日期2017年2月15日即2017年1月16日至2017年2月15日之间的利息为： 22275.73元×30天×1.95%÷30天≈434.38元 已支付利息455元-434.38元=20.62元 还款后本金余额为22275.73元-3333.3元-20.62元=18921.81元 被告应于2017年2月15日还款，原告扣除了2017年2月15日-2017年2月17日之间的罚息33.3元，本院调减为22275.73元×0.05%÷30天×2天≈0.74元，原告多扣除部分33.3元-0.74元=32.56元扣减借款本金，即剩余本金为18921.81元-32.56元=18889.25元 7.还款日期2017年3月15日即2017年2月15日至2017年3月15日之间的利息为： 18889.25元×28天×1.95%÷30天≈343.78元 已支付利息364元-343.78元=20.22元 还款后本金余额为18889.25元-3333.3元-20.22元=15535.73元 被告应于2017年3月15日还款，原告扣除了2017年3月15日-2017年3月29日之间的罚息233.3元，本院调减为18889.25元×0.05%÷30天×14天≈4.41元，原告多扣除部分233.3元-4.41元=228.89元扣减借款本金，即剩余本金为15535.73元-228.89元=15306.84元 8.还款日期2017年4月17日即2017年3月15日至2017年4月17日之间的利息为： 15306.84元×33天×1.95%÷30天≈328.33元 已支付利息357.5-328.33元=29.17元 还款后本金余额为15306.84元-1543.8元-1789.5元-29.17元=11944.37元 被告应于2017年4月17日还款，原告扣除了2017年4月17日-2017年4月27日之间的罚息78元+88.7元=166.7元，本院调减为15306.84元×0.05%÷30天×10天≈2.55元，原告多扣除部分166.7元-2.55元=164.15元扣减借款本金，即剩余本金为11944.37元-164.15元=11780.22元 9.还款日期2017年5月15日即2017年4月17日至2017年5月15日之间的利息为： 11780.22元×28天×1.95%÷30天≈214.40元 已支付利息242.7元-214.40元=28.30元 还款后本金余额为11780.22元-3333.3元-28.30元=8418.62元 被告应于2017年5月15日还款，原告扣除了2017年5月15日-2017年5月26日之间的罚息183.3元，本院调减为11780.22元×0.05%÷30天×11天≈2.16元，原告多扣除部分183.3元-2.16元=181.14元扣减借款本金，即剩余本金为8418.62元-181.14元=8237.48元 10、还款日期2017年6月15日即2017年5月15日至2017年6月15日之间的利息为： 8237.48元×31天×1.95%÷30天≈165.99元 被告于2017年6月15日偿还利息1.2元，剩余该期利息165.99元-1.2元=164.79元。 综上，被告方仍应当向原告偿还的下余借款本金为8237.48元及2017年5月15日至2017年6月15日之间第十期的余下利息164.79元，对原告主张的超出部分本院不予支持。 关于2017年6月15日之后的利息和违约金的问题。原告将利息和违约金的标准自行从2017年6月16日起调减为年利率24%的诉请，不违反法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵平、何方园、赵术于本判决生效之日起十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金8237.48元、支付第10期余下利息164.79元及2017年6月16日起的利息和违约金，利息和违约金的计算方法为：以借款本金8237.48元为基数，从2017年6月16日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以年利率24%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息及违约金计算至本金付清之日止； 二、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费55元，由被告赵平、何方园、赵术负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  曾晓芳 人民陪审员  王凤兰 人民陪审员  吴小平 二〇二〇年一月七日 法官 助理  郭兴星 书 记 员  李 倩