河北省磁县人民法院民 事 判 决 书（2020）冀0427民初137号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：冯俊奇、吕炜，河北大品律师事务所律师。被告：左智敏，女，1984年5月10日出生，汉族，住磁县。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告左智敏追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人吕炜到庭参加诉讼，被告左智敏经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款共计47968.91元（包括本金46925.01元、利息1043.9元）；2.判令被告向原告支付逾期保费共计5616.26元；3.判令被告向原告支付违约金39994.24元（违约金以保险理赔47968.91为基数，自2016年4月5日起按照年利率24%的标准暂计算至2019年9月25日）；4.判令被告向原告支付律师费1200元；以上四项共计94779.41元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年8月11日，被告左智敏与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行签署个人担保借款合同，借款金额80000元，借款期限为36个月。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行滏河支行为被保险人，与原告签署保单号为12494982600001517176的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费费率为1.9%。其后，光大银行滏河支行根据贷款合同的约定向被告发放共计80000元，但被告未按照合同约定履行还款义务。根据保险合同约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。原告于2016年4月5日按照保险合同的约定向被保险人光大银行滏河支行进行理赔，理赔金额共计47968.91元，光大银行滏河支行原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按年利率24%向保险人交纳违约金，截止2019年9月25日，被告除未支付理赔款和保费外，尚欠原告违约金39994.24元，请求判如所请。被告左智敏未到庭，未答辩。左智敏丈夫刘伟到庭答辩称，贷款后偿还16期，后因经营生意亏损，无力偿还，经与保险公司调解无果。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提交了以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证、法定代表人身份证明、被告身份证复印件各一份；2、个人贷款合同、贷款借据各一份；3、平安个人贷款保证保险投保单、保险单、客户声明书、客户授权委托书各一份；4、索赔申请书、代偿债务确认书各一份；5、被告左智敏光大银行交易信息记录一份。本院经审理认定事实如下：2014年8月11日，被告为贷款向原告申请并填写平安个人贷款保证保险投保单，2014年8月13日，原告与被告签订了平安个人贷款保证保险保险单，约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，投保人为左智敏，贷款保险保证金额为95120元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.9%，每月保险费金额为1520元，并特别约定，投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费”。被告与中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行签署个人贷款合同，借款金额为80000元，借款期限为36个月，并对贷款种类、贷款利率、贷款偿还、违约事项进行了约定，2014年8月15日，光大银行滏河支行根据贷款合同的约定向被告发放贷款80000元。被告按照合同约定履行了部分还款义务，自2016年1月15日，被告未再履行还款义务。原告于2016年4月5日按照保险合同约定代被告向光大银行滏河支行支付理赔款47968.91元，光大银行滏河支行向原告出具了代偿债务确认书。原告代被告偿还借款后，被告至今未偿还原告理赔款和未付保费。另查，被告保费交付至2015年12月15日，之后至原告代偿日即2016年4月5日的保费仅缴纳7.74元，被告逾期未缴纳，故逾期保费为（1520-7.74）+1520+1520+（1520÷30×21）=5616.26元。本院认为，依法成立的合同,对当事人具有法律约束力,受法律保护。当事人应按合同约定全面履行义务，当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。本案中，左智敏在平安保险公司投保了个人贷款保证保险，并与平安保险公司签订了个人贷款保证保险保险单，双方的保险合同关系成立，左智敏系投保人，平安保险公司系保险人，左智敏依据平安保险公司签发的保证保险向光大银行滏河支行借款，三方形成了借贷和保证的法律关系，光大银行滏河支行系贷款人，左智敏系借款人，平安保险公司系保证人，左智敏通过平安保险公司提供个人贷款保证的方式向光大银行滏河支行贷款80000元，其应根据《个人贷款合同》约定按时偿还贷款本息，但左智敏多次逾期不予还款，逾期还款在超过约定的还款时间后，光大银行滏河支行向平安保险公司提出索赔申请，平安保险公司于2016年4年5日代左智敏向光大银行滏河支行清偿了贷款本息47968.91元，其中本金46925.01元，贷款利息1043.9元。因被告左智敏未履行还款义务，原告平安保险公司为被告左智敏偿还了借款及利息，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故平安保险公司请求左智敏支付代偿款47968.91元，证据充分，本院予以支持。平安保险公司与左智敏签订的《个人贷款保证保险保险单》约定，左智敏向光大银行滏河支行贷款80000元向平安保险公司投保，左智敏每月向平安保险公司缴纳保险费为1520元，每月保费率为1.9%，同时约定投保人拖欠贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，左智敏应承担保险合同的保险义务，应支付逾期保费，原告主张被告左智敏支付逾期保费5616.26元，符合法律规定，本院予以支持。平安保险公司与左智敏签订的《个人贷款保证保险保险单》约定，保险人理赔后，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付因催收产生的其他费用。本案中，原告自愿将违约金按照年利率24%标准，以47968.91元为基数自2016年4月5日至2019年9月25日请求被告承担，原告的违约金计算方法并未超过民间借贷利率限制性规定，本院予以采纳，被告应支付原告违约金39994.24元。原告未提交律师费票据，相关诉求本院不予支持。综上所述，被告左智敏应支付原告理赔款47968.91元、保费5616.26元及违约金39994.24元。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条的规定，判决如下：一、被告左智敏在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款47968.91元；二、被告左智敏在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5616.26元；三、被告左智敏在本判决生效后十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金39994.24元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2169元，由被告左智敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。审判员  索保英二〇二〇年一月十五日书记员  马弘皓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。