湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0102民初12198号原告：夏明发，男，1957年4月20日出生，汉族，住湖北省应城市。委托诉讼代理人：许继承（特别授权代理），湖北万泽（武汉经济技术开发区）律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司武汉中心支公司，住所地：湖北省武汉市江岸区建设大道718号浙商国际大厦19层。负责人：郑重，总经理。委托诉讼代理人：朱勇（特别授权代理），男，太平人寿保险有限公司湖北分公司员工。委托诉讼代理人：张俊（特别授权代理），湖北诚明律师事务所律师。原告夏明发诉被告太平人寿保险有限公司武汉中心支公司（以下简称太平人寿武汉支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。审理中，原告夏明发申请撤回对被告太平人寿保险有限公司的起诉，本院口头裁定予以准许。本院于2019年11月27日公开开庭审理本案，原告夏明发的委托诉讼代理人许继承，被告太平人寿武汉支公司的委托诉讼代理人朱勇、张俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏明发向本院提出诉讼请求：1、太平人寿武汉支公司支付意外身故保险理赔金110,000元（人民币，下同）；2、太平人寿武汉支公司承担本案诉讼费用。事实与理由：我与被保险人夏召桥是父子关系。夏召桥于2011年9月19日在太平人寿武汉支公司投保了太平福禄双至终身寿险、太平附加真爱提前给付重大疾病保险、太平真爱健康医疗保险、太平综合意外伤害保险2006、太平附加意外伤害医疗保险2009等险种，保险单号为001437906203008，其中太平综合意外伤害保险2006的保险金额为100,000元，太平附加意外伤害医疗保险2009的保险金额为10,000元，身故受益人是我。2018年9月28日，夏召桥从工作平台坠落，头部着地，送入华中科技大学同济医学院附属协和医院（以下简称协和医院）救治，诊断为高处坠落伤，经救治始终未能恢复自主心率，于2018年9月29日宣布死亡，2018年9月30日火化，门诊及住院费用为31,909.99元。我在处理完毕夏召桥的后事之后，向太平人寿武汉支公司提出保险理赔，该公司向我出具了两份《理赔结果通知书》，仅赔付了太平福禄双至终身寿险项下的保险金，对太平综合意外伤害保险2006、太平附加意外伤害医疗保险2009险种项下的保险金予以拒赔。我认为夏召桥发生的意外事故系保险事故，在保险期间和保险宽限期之内，且保险合同成立时间已超过两年，太平人寿武汉支公司亦无权解除合同，故该公司拒赔的事实不成立。为维护我的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告太平人寿武汉支公司辩称，1、夏召桥不是简单的玻璃经营商，其既送货又从事玻璃安装，在投保时，夏召桥故意隐瞒其高空作业职业的事实，我公司依据《中华人民共和国保险法》第十六条解除合同符合法律规定。2、本案争议的太平综合意外伤害保险2006和太平附加意外伤害医疗保险2009，均为1年期短险，每年交费，不涉及保险合同超过两年我方丧失解除权的问题。本院经审理认定事实如下：2011年9月19日，夏召桥以其为被保险人在太平人寿武汉支公司投保以下人身保险：1、太平福禄双至终身寿险（分红型）2019，基本保险金额150,000元，保险年限至100周岁，交费年期20年，年交保费4,275元；2、太平附加真爱提前给付重大疾病保险2009，基本保险金额150,000元，保险年限至100周岁，交费年期20年，年交保费1,080元；3、太平真爱健康医疗保险2007，保险年限1年，交费年期1年，年交保费677元；4、太平综合意外伤害保险2006，基本保险金额100,000元，保险年限1年，交费年期1年，年交保费250元；5、太平附加意外伤害医疗保险2009，基本保险金额10,000元，保险年限1年，交费年期1年，年交保费148.50元。根据条形码为001437906224001的《人寿保险投保单》记载：夏召桥在投保人资料处填写职业为个体（玻璃商），身故保险金受益人为夏明发；“财务及其他告知询问事项”项下“3您过去的一年内或现在所从事的工作是否涉及高空作业、潜水或水下作业、隧道坑道或井下作业、采石作业、或接触任何危险物（化学物质、爆炸物、有毒物质等）”的询问，夏召桥作否定勾选；末尾处“投保人、被保险人声明和授权”载有“1.贵公司的代理人已经向本人提供了投保险种的保险条款，明确说明并详细解释了保险条款中关于保险责任、责任免除条款和其他免除贵公司责任的条款，保险责任等待期、保险期间、保险犹豫期、保险合同中止或复效，保险合同解除条款，理赔申请资料要求，投保人相关权利义务等内容；本人已阅读保险条款，对上述事项已经充分了解并且同意遵守。……4.对保险期间为一年期的险种，本人已知晓在续保前需经贵公司审核通过后方能生效；若贵公司已审核通过且未收到本人不再继续投保的书面申请，可视作本人申请下一保险年度继续投保”。夏召桥在空格处抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在“投保人签名”、“被保险人签名”处签名。太平人寿武汉支公司审核后承保，保险合同编号为001437906203008，保单合同成立及生效日为2011年9月20日。《太平综合意外伤害保险2006条款》中“保险责任”约定：在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180天内，被保险人因该事故导致身故，保险人按本合同的基本保险金额给付身故保险金，本合同效力终止。“续保”约定：在本合同期满日，如果被保险人符合保险人规定的续保条件，保险人将自动办理相关续保手续，除非投保人已申请终止本合同。续保时被保险人年龄不应超过60周岁。如果保险人接受续保，自本合同期满日的当天零时起60天为宽限期，在宽限期内发生保险事故，保险人仍应承担保险责任，但保险人有权从给付的保险金中扣除当期应付而未付的保险费。如果宽限期后，投保人仍未交纳保险费，自本合同期满日的当天零时起，本合同效力终止。“职业或工种变更”约定：在本合同保险期间内且本合同有效，如果被保险人职业或工种发生变更，投保人或被保险人应在其变更之日起10天内，以书面形式将有关的变更通知保险人。保险人在收到有关的变更通知后，依下列约定处理：一、如果被保险人变更的职业或工种，按照保险人的职业和工种分类，其危险程度降低，保险人自接到通知之日起，按日退还本合同最近一期已交保险费的差额，而保险人对本合同应承担的保险责任不变。二、如果被保险人变更的职业或工种，按照保险人的职业和工种分类，其危险程度增加，保险人在接到投保人的通知后，自变更之日起，按日增收本合同最近一期已交保险费的差额，而保险人对本合同应承担的保险责任不变，如果投保人或被保险人未按上述的约定通知保险人，发生保险事故时，保险人按照已收保费与应收保费的比例给付保险金。三、如果被保险人变更的职业或工种，按照保险人的职业和工种分类，超过保险范围的，保险人不承担本合同的保险责任，但按“附表三”的规定退还本合同的现金价值，同时本合同效力终止。“保险金给付”约定，保险人在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。《太平附加意外伤害医疗保险2009条款》“保险责任”约定：在本附加合同保险期间内且本附加合同有效，如果被保险人因遭受意外伤害事故，且自事故发生之日起180天内经医院进行必要治疗，保险人按支出的、必须且合理的实际医药费用给付意外伤害医药费保险金。如果被保险人在申请该次意外伤害医药费保险金之前已经通过社会医疗保险取得针对该次意外伤害医药费的补偿，保险人对该次意外伤害医药费的已支出的、必须且合理的实际费用扣除被保险人取得的补偿后的剩余部分按100%进行给付。如果被保险人在申请该次意外伤害医药费保险金之前没有通过社会医疗保险取得针对该次意外伤害医药费的补偿，保险人对该次意外伤害医药费的已支出的、必须且合理的实际费用按80%进行给付。同一意外事故的最高医药费给付，最高以本附加合同的基本保险金额为限。“续保”约定同前述《太平综合意外伤害保险2006条款》相关约定。2018年9月28日，夏召桥因从高处坠落受伤被送入协和医院救治，由此发生门诊医疗费3,144.84元，住院医疗费28,765.15元，共计31,909.99元。《居民死亡医学证明（推断）书》记载，夏召桥于2018年9月28日身故。2018年11月30日，夏明发向太平人寿武汉支公司申请理赔，该公司于2018年12月17日出具《理赔结果通知书》，载明：福禄终身2009，通用身故赔付金额150,000元，红利保额6,073.38元；综合意外2006，本次申请的事故不在保险责任期间内，歉难给付保险金。太平人寿武汉支公司扣除欠交保费5,355元后，向夏明发支付保险金150,718.38元。2019年3月5日，太平人寿武汉支公司再次出具《理赔结果通知书》，载明：爱相伴一般意外理赔结论为拒赔，退费金额250元，理赔意见为投保时未告知事项影响承保决定，依据《保险法》第十六条，自投保之日起解除保险合同（退费），本次申请歉难给付。夏明发因理赔未果，故诉至法院。另查明，夏明发与夏召桥系父子关系。保险事故发生时，太平综合意外伤害保险2006及太平附加意外伤害医疗保险2009均在宽限期内，夏明发在事故发生后交纳了保险费250元和148.50元，太平寿险武汉支公司于2019年3月5日退还太平综合意外伤害保险2006的保险费250元。审理中，经向太平人寿武汉支公司询问，涉案保险正常赔付的情况下，该公司应赔付太平综合意外伤害保险项下保险金100,000元及太平附加意外伤害医疗保险2009项下保险金10,000元。上述事实，有《人寿保险投保单》《保险单》《送达通知书》《人身保险投保提示书》《太平综合意外伤害保险2006条款》《太平附加意外伤害医疗保险2009》《湖北省医疗单位住院收费票据》《湖北省医疗单位门诊收费票据》《事情经过》《居民死亡医学证明（推断）书》《火化证明单》《理赔申请表》《理赔结果通知书》《常住人口登记卡》、病案资料、回访录音及当事人陈述等证据在案佐证，并经庭审质证，本院予以确认。本院认为，夏召桥与太平人寿武汉支公司签订的人身保险合同是双方真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，对双方均具有约束力。被保险人夏召桥在保险期间内发生意外事故导致其身故，太平人寿武汉支公司应按保险合同的约定，向身故保险金受益人夏明发赔付太平综合意外伤害保险2006项下保险金99,750元（扣除已退保费250元）及太平附加意外伤害医疗保险2009项下保险金10,000元。关于太平人寿武汉支公司的抗辩观点，首先，夏召桥虽从高处坠落导致本次意外发生，但不能由此认定其职业系从事高空作业。其次，太平人寿武汉支公司未提交证据证明夏召桥在投保时的职业为从事高空作业而未如实告知保险人，亦未提交证据证明夏召桥在保险期间内变更其职业为从事高空作业，应承担举证不能的法律后果。再次，即使解除事由存在，太平人寿武汉支公司以夏召桥未履行如实告知义务为由解除太平综合意外伤害保险2006，《中华人民共和国保险法》第十六条规定：投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。太平人寿武汉支公司就其何时知道有解除事由并未提交证据予以证明，本院结合夏明发申请理赔的日期为2018年11月30日及保险条款中“保险人在收到保险金给付申请书及有关证明和资料后，将在5日内作出核定”的约定，认定该公司至迟在2018年12月5日即应当知道解除事由，但太平人寿武汉支公司于2019年3月5日才发出解除保险合同的通知，距该公司知道有解除事由之日起已超过30日，故太平人寿武汉支公司的解除权因超过法定期间而消灭，该公司作出解除太平综合意外伤害保险2006的行为无效。因此，本院对太平人寿武汉支公司的抗辩观点不予采纳。综上所述，夏明发的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告太平人寿保险有限公司武汉中心支公司于本判决生效之日起三日内向原告夏明发赔付保险金109,750元；二、驳回原告夏明发的其他诉讼请求。案件受理费2,500元减半收取1,250元，由被告太平人寿保险有限公司武汉中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  许丽莎二〇二〇年一月十五日书记员  王 露