江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初9310号原告：重庆苏宁小额贷款有限公司，住所地在南京市玄武区苏宁大道1号。法定代表人：尚姬娟，该公司执行董事。委托诉讼代理人：赵海涛，江苏当代国安律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐增杯，江苏当代国安律师事务所律师。被告：施某，男，1965年9月29日生，汉族，住启东市。委托诉讼代理人：陈维先，启东市和合法律服务所法律工作者。被告：金某，女，1962年10月22日生，汉族，住启东市。原告重庆苏宁小额贷款有限公司（以下简称重庆小贷公司）与被告施某、金某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆小贷公司的委托诉讼代理人徐增杯、被告施某的委托诉讼代理人陈维先到庭参加诉讼，被告金某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆小贷公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令两被告归还原告借款本金1380000元、利息12834元（暂计算至2019年6月12日）、罚息24840元（暂计算至2019年7月10日，此后的罚息按年利率24%计算至款项实际清偿之日止）；2、判令被告支付原告律师费56400元；3、判令原告对被告提供抵押的启东市××（以下简称101室）房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年7月17日，原、被告签订《最高额借款合同》，约定自2018年7月17日起至2023年7月16日止，原告根据被告申请，向被告发放最高额贷款本金余额不超过2000000元的贷款；同日，原、被告签订了《最高额抵押合同》，约定两被告用101室房产为上述借款提供抵押担保，担保最高金额为2000000元，并于2018年7月18日就101室房产办理了抵押登记手续。2019年1月21日，原、被告签订《借款合同》，约定两被告向原告借款1380000元，贷款期限6个月，用途为个人经营，各方同时对借款利率、逾期罚息、违约责任等其他条款也作了约定。次日，原告按合同约定发放贷款1380000元，现经原告多次向被告催要，被告均失联失踪。被告施某辩称，借款属实，愿继续按月支付利息，直至2023年到期时将本息一并归还，若有逾期，则原告可将其抵押的房产进行拍卖。被告金某未到庭应诉亦未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了《最高额借款合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、汇款凭证、扣款授权书、承诺书、房产证、第二居所承诺书、还款明细、委托代理协议及律师费发票等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年7月17日，原告（贷款人）与被告施某（主借款人）、金某(共同借款人)签订《最高额借款合同》一份，约定：自2018年7月17日起至2023年7月16日止，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和提供担保情况等向借款人发放最高贷款本金余额不超过2000000元的贷款，借款人在上述期间内，可将该额度分成多笔、循环使用；贷款人同意借款人的贷款申请的，借贷双方另行签订单笔借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率等均以单笔借款合同约定为准，单笔借款合同为本合同的有效组成部分，与本合同效力相同。借款人违反合同约定的义务，贷款人可视借款人违约的情况，采取以下一种或数种措施：解除本合同，宣布全部贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本金、利息、违约金、罚息；自逾期之日起，对逾期金额按1‰/天的罚息利率计收罚息直至本息清偿为止；以合法手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等）由借款人承担。同日，原告（抵押权人）与被告施某、金某（抵押人）签订《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿为主合同自2018年7月17日起至2023年7月16日止，在抵押权人处办理约定的贷款业务所实际形成的贷款本金最高余额不超过2000000元的债务提供抵押担保。在本合同约定的期间和最高余额内，债权人发放贷款或同意主合同债务人循环重复使用贷款时，抵押人对主合同项下的每笔贷款均承担抵押担保责任而无须逐笔办理担保手续。抵押人提供的抵押财产为101室房产。抵押担保的范围包括主合同债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费等）。上述合同签订后，原、被告于2018年7月18日办理了101室房产的抵押登记。2019年1月21日，原告（贷款人）与被告施某（主借款人）、金某（共同借款人）签订《借款合同》一份，鉴于借款人与贷款人签订的上述《最高额借款合同》，现借款人因资金需求向贷款人申请使用该合同项下贷款额度，约定：本合同项下贷款金额为1380000元，贷款期限6个月，自贷款发放之日起算；贷款用于个人经营；贷款年利率为10.8%，在贷款期间内该利率保持不变，但借、贷双方另有约定的，从其约定；综合实际利率（包括罚息）超过年化24%的，以年化24%计算；按月付息到期还本式，自贷款发放之日起每满月与贷款实际发放日相对应的日期支付当期利息，无对应日的，则以该月的最后一日为还款日，到期日一次性偿还本金及剩余利息。2019年1月22日，原告向被告施某指定的银行账户发放贷款1380000元，被告施某、金某从2019年1月22日开始，按合同约定每月偿还利息，直至2019年6月12日，被告未再归还利息及本金。另查明，乙方苏宁××南京分公司（案外人）（以下简称××公司）与甲方施某签订《苏宁金服“房速融”咨询服务&风险管理协议》，甲方接受本协议项下乙方提供的服务，通过乙方业务咨询服务向重庆小贷公司申请“苏宁金服房速融”个人抵押贷款，并委托乙方在贷款存续期间提供风险管理服务工作。甲方接受乙方提供的本协议项下服务且甲方通过乙方服务借款成功的，即视为完成咨询服务，乙方有权收取一次性咨询服务费，金额为甲方借款本金全额的2.5%。贷款存续期间，甲方应向乙方支付风险管理费；甲方同意并确认乙方委托的商业银行有权于贷款发放次月起按《还款计划表》载明时间及数额从甲方指定银行账号中划拨当期的风险管理费，风险管理费按日计收，具体数额及支付时间以《还款计划表》载明信息为准。2019年1月17日,原告与被告施某、金某签订的《还款计划表》显示：原告已向被告施某收取咨询服务费（首次收取）34500元，于2019年2月14日、3月14日、4月29日分别向被告施某收取风险管理费3450元，共计10350元。为实现本案债权，原告委托当代国安律师事务所律师代为处理诉讼事宜，双方约定的律师代理费为56400元，2019年7月22日律师事务所出具增值税普通发票。本院认为：原、被告签订的《最高额借款合同》、《最高额借款合同》、《借款合同》合法有效，应受法律保护。原告按约定向被告施某发放了借款，被告施某、金某未按约还款，故应承担相应的违约责任。被告施某与第三方××公司签订《苏宁金服“房速融”咨询服务&风险管理协议》的部分，第三方××公司与原告是关联关系，其共同的母公司均为××上海有限公司，二者存在利益上关联性；原告又未能举证证明第三方××公司为该笔借款履行了咨询、协助、办理等义务，以及被告施某经审批获得贷款后，为被告施某提供了包括但不限于风险预警、还款提示等风险管理服务，故第三方××公司收取的咨询服务费、风险管理费应当认定原告为该笔借款变相收取的其他费用，应当冲抵本案的借款本息。经计算，截止2019年5月20日，被告尚欠借款本金1333291.67元。被告施某、金某自愿为上述借款提供抵押担保，故应在保证期间内对上述债务承担清偿责任。被告施某、金某以其名下的101室房产为该笔借款进行抵押担保，若被告施某、金某不履行还款义务，则原告有权就抵押的房产实现抵押权。原告主张的律师费有合同依据。综上所述，原告的诉请，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告施某、金某于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆苏宁小额贷款有限公司借款本金1333291.67元、利息及罚息（利息自2019年5月21日起按年利率10.8%计算至2019年6月12日，罚息自2019年6月13日起按年利率24%计算至借款清偿之日止），并支付律师费56400元。二、如果被告施某、金某未按本判决第一项履行义务，则原告重庆苏宁小额贷款有限公司有权依法处置被告施某、金某用于抵押的坐落于启东市××房产，以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。三、驳回原告重庆苏宁小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9033.5元，保全费5000元，合计14033.5元，由被告施某、金某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  薛亚萍二〇二〇年一月十七日书记员  顾梦寅