福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初4784号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行，住所：泉州市鲤城区兴贤路831号。 法定代表人：杨似琦，支行行长。 委托诉讼代理人：王明结，男，该支行员工。 被告：宫春露，男，1983年4月27日出生，汉族，住安徽省太和县。 被告：陈桂芳，女，1989年9月4日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行与被告宫春露、陈桂芳信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行委托诉讼代理人王明结到庭参加诉讼，被告宫春露、陈桂芳经本院公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行（以下简称农商银行鲤城支行）向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告宫春露立即偿还信用卡透支本金人民币27428.73元及从2019年1月22日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息及违约金（暂计至2019年7月21日金额1891.65元），本息合计29320.38元。2、请求判令被告陈桂芳对上述全部欠款承担共同还款责任。3、请求判令各被告承担与本案相关的一切诉讼费用。事实与理由：2017年3月24日，被告宫春露向原告申请办理签订普惠卡卡，并亲笔填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（申请书编号7087427516）。2017年3月25日，经原告审批，同意给予持卡人宫春露办理普惠卡一张，卡号为：62×××00，额度为人民币3万元。该信用卡有效期自发卡之日起至2020年3月份到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息，透支利息为日万分之3.6，按月结息，结息日为每月22日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金、最低5元。领取卡片后，被告宫春露于2017年11月20日开始使用该卡，按约定持卡人每月需偿还利息。2019年2月19日起，持卡人开始未能按约偿还最低还款额。截止2019年7月21日，尚欠信用卡透支本金27428.73元、透支利息及违约金1891.65元，本息合计29320.38元。经原告多次催讨，被告宫春露未能按约偿还透支本息。由于被告在本案起诉后还款551元，本案审理过程中原告变更第一项诉讼请求中要求被告偿还的透支本金为人民币26877.73元。 宫春露、陈桂芳未作答辩。 泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，宫春露、陈桂芳未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行提供的证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月24日，被告宫春露向原告申请办理签订普惠卡卡，并填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（申请书编号7087427516）。后经原告审批，同意给予持卡人宫春露办理普惠卡一张，卡号为：62×××00，额度为人民币3万元。双方约定日透支利息为日万分之3.6，按月结息，结息日为每月22日。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定，持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金、最低5元。在该合约中还约定，甲方（即信用卡申请人）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，乙方有权依法向持卡人催收并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。在普惠卡章程第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。陈桂芳于2017年3月24日与泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行签订共同还款承诺书，自愿对宫春露申请办理的普惠卡承担共同还款责任。截止2019年12月27日，宫春露尚欠农商银行鲤城支行本金26877.73元。截止至2019年7月21日，尚欠农商银行鲤城支行透支利息及违约金共计1891.65元。 本院认为，宫春露向农商银行鲤城支行申请办理普惠卡业务用于个人消费并产生欠款事实清楚，证据充分，故农商银行鲤城支行向本院主张的事实和理由应予确认。农商银行鲤城支行与宫春露之间的信用卡合同关系是双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，应认定为合法有效。合同双方当事人应按约定全面履行自己的义务，但宫春露用上述信用卡进行消费却未能按时足额偿还欠款本息，其行为已经构成违约，依法应承担相应的违约责任。现农商银行鲤城支行要求宫春露清偿尚欠的信用卡透支款本金及相应的利息、违约金，符合合同约定和法律规定，应予支持，但利息、违约金应以合计不超过年利率24%为限。陈桂芳出具共同还款承诺书,自愿对宫春露的上述债务承担共同还款责任,故农商银行鲤城支行要求陈桂芳共同偿还上述欠款的诉求,符合法律规定,依据充分，本院予以支持。被告宫春露、陈桂芳东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 宫春露、陈桂芳应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司鲤城支行信用卡本金26877.73元及合计不超过年利率24%为限的相应利息、违约金（截止至2019年7月21日，利息、违约金共计1891.65元，之后至实际还款之日止的利息、违约金按双方合同约定和中国人民银行有关规定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费519元，由宫春露、陈桂芳负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  吴 晶 人民陪审员  黄佳玲 人民陪审员  郑雅芳 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  吴歆萍 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书适用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。