东营市东营区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0502民初3362号原告：中国工商银行股份有限公司东营胜利支行。住所：东营市东营区济南路169号。统一社会信用代码：913705027061633624。代表人：曹秀山，行长。委托诉讼代理人：韩卫东，男，1962年12月24日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司东营胜利支行职工，住山东省东营市东营区。委托诉讼代理人：薛剑波，男，1968年5月2日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司东营胜利支行职工，住东营市东营区。被告：杨宏达，男，1991年8月10日出生，汉族，原住东营市东营区恒大棕榈岛5幢2单元1802室，现住址不详。被告：李宏，女，1963年1月2日出生，汉族，原住东营市东营区恒大棕榈岛5幢2单元1802室，现住址不详。原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行（以下简称工商银行东营胜利支行）与被告杨宏达、李宏信用卡纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行东营胜利支行的委托诉讼代理人韩卫东到庭参加诉讼。被告杨宏达、李宏经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行东营胜利支行向本院提出诉讼请求：判令杨宏达、李宏偿还工商银行东营胜利支行牡丹信用卡透支本金66910.92元、利息7667.96元、违约金（含滞纳金）3500元、手续费6848元，共计84926.88元（截止2019年5月23日）及至实际清偿日止的全部透支利息、违约金或滞纳金、实现债权的费用等全部债务（对不能按时支付的利息计收复利）；杨宏达、李宏承担本案全部诉讼费用、公告费、财产保全费等实现债权的费用。事实和理由：2017年3月13日杨宏达、李宏向工商银行东营胜利支行申请办理牡丹信用卡家家乐分期付款业务，卡号为62×××92，分期付款信用额度为148000元，期限36期，费率10.43%，按月等额本息还款。同日，杨宏达与工商银行东营胜利支行签订《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》、《牡丹信用卡领用合约》，《牡丹信用卡家家乐分期付款业务申请表》和《客户承诺函》，李宏为共同还款人。工商银行东营胜利支行依约履行合约，杨宏达、李宏自2018年9月5日逾期未按时足额还款，截至2019年5月23日，杨宏达、李宏已累计逾期期数9次，累积欠透支本金66910.92元、利息7667.96元、违约金（含滞纳金）3500元、手续费6848元，共计84926.88元。请求法院支持工商银行东营胜利支行的诉讼请求。杨宏达、李宏未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，杨宏达向工商银行东营胜利支行申请办理牡丹信用卡一张。杨宏达在《工银信用卡申请表》的本人声明中确认：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第四章第二十一条（四）项，发卡机构对不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明，牡丹卡申请人为甲方，中国工商银行发卡机构为乙方，其中第三条第3款约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）；（3）、因甲方在临时调高额度期届满前未归还欠款导致超过信用额度的，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款；（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。2017年3月13日，工商银行东营胜利支行（甲方）与杨宏达（乙方）、李宏（乙方）签订了《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，该合同约定乙方杨宏达因购买商品家庭消费，总价款148000元，通过乙方在甲方申办的专项分期付款以透支方式支付，透支金额148000元，分期36期，首期偿还金额4540元，以后每期偿还金额4540元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；乙方应按分期方式向甲方支付分期付款手续费15436.40元。合同附件一《牡丹信用卡家家乐分期付款业务申请表》载明李宏作为共同偿债人，李宏在该申请表上签名确认。合同附件二《客户承诺函》载明：承诺人杨宏达、李宏对杨宏达在工商银行东营胜利支行申请办理信用卡家家乐专项分期付款业务，专项授信金额148000元作出以下不可撤销的承诺：以上资金用途真实，资金不会以任何形式流入证券、期货、房地产市场或用于股本权益性投资，不用于借贷非法收入，不用于国家法律、法规明确规定不得经营的领域或项目，在本人所负的所有债务中，本人将无条件优先偿还家家乐分期付款的透支债务（包括但不限于透支本金、分期付款手续费、利息、滞纳金等）；本人如无法按照约定期限及金额还款，以个人住房贷款所购房屋作为抵押，视同个人住房贷款一并违约，工商银行东营胜利支行有权处理本人住房贷款所抵押的房屋，或因个人住房贷款违约而处置抵押物时，需一并提前结清未偿还的信用卡家家乐专项分期付款金额，当本人提前归还全部住房贷款时，同步结清家家乐专项分期付款金额，未结清前，不予解除本人在工商银行东营胜利支行办理的个人住房贷款所抵押房产的解押手续。根据杨宏达的申请，工商银行东营胜利支行向杨宏达发放了卡号为62×××92的信用卡。2017年4月1日，杨宏达使用涉案的信用卡向工商银行东营胜利支行透支本金148000元（分三笔，分别为34000元、76000元、38000元）。截至2019年5月23日，杨宏达欠本金66910.92元、利息7667.96元、违约金（含滞纳金）3500元、手续费6848元，共计84926.88元。本院认为，工商银行东营胜利支行与杨宏达签订的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，以及工商银行东营胜利支行与杨宏达、李宏签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》及附件，系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，双方当事人均应按照协议约定以及信用卡有关章程规定的内容全面履行自己的义务。杨宏达、李宏未按照约定偿还透支本金、支付手续费和透支利息，已构成违约，应承担民事责任。工商银行东营胜利支行要求杨宏达、李宏偿还工商银行东营胜利支行牡丹信用卡透支本金66910.92元、手续费6848元，证据充分，本院予以支持。工商银行东营胜利支行要求杨宏达、李宏支付违约金及利息，符合合同约定，本院予以支持，但以年利率24%为限，超出部分，不予支持。因违约金系按未还款额5%计算，为固定费用，故其主张的自2019年5月24日至实际给付之日的违约金的诉讼请求系重复请求，本院不予支持。杨宏达、李宏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃部分诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨宏达、李宏于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行本金66910.92元、利息7667.96元、违约金3500元、手续费6848元，共计84926.88元（截止2019年5月23日），并支付自2019年5月24日至实际支付之日的利息、复利（利息以未还本金为基数，按日利率万分之五计算；未支付的利息按中国人民银行有关规定计收复利，以上计算的利息和复利之和不得超过年利率24%）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司东营胜利支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1923.17元，由被告杨宏达、李宏负担。公告费690元，由被告杨宏达、李宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。审 判 长  韩受朋人民陪审员  杜春香人民陪审员  薄其红二〇二年一月三日书 记 员  宿 宁