黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初9301号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行，住所地哈尔滨市香坊区延福街243号。负责人：杜文刚，该行行长。委托诉讼代理人：张理达，黑龙江上欧律师事务所律师。被告：张横，男，1983年2月11日出生，汉族，无固定职业，户籍地哈尔滨市阿城区。委托诉讼代理人：那玉林，黑龙江滨利律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提起上诉，代收法律文书。被告：石金娜，女，1986年2月10日出生，汉族，户籍地哈尔滨市阿城区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行与被告张横、卢剑侠借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行委托诉讼代理人张理达、被告张横代理人那玉林到庭参加诉讼，被告石金娜经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令原告与被告张横、石金娜签订的《个人借款/担保合同》编号：0001341提前到期；二、被告张横、石金娜立即给付原告借款本金108643.16元；三、被告张横、石金娜立即按照《个人借款/担保合同》的约定偿付自2015年1月4日起至2019年7月4日的利息51466.02元，以及自2019年7月5日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利（利率按合同约定计算）；四、被告如未能偿还上述债务，对未能偿还部分，要求以张横名下坐落于阿城区××街××楼××单元××室的抵押房产拍卖、变卖的价款优先清偿；五、案件受理费等费用由被告承担。事实和理由：被告张横于2012年1月4日与原告签订了《个人借款/担保合同》，借款金额为140000元，期限为10年，用于住房装修，抵押物为位于哈尔滨市××城区××街××楼××单元××室。合同签订后，原告按合同约定向被告发放了贷款，但是被告逾期还款，截至2019年7月4日尚欠原告借款本金108643.16元，利息51466.02元，故原告诉至法院。被告张横辩称，原告与被告签订借款合同并向被告发放贷款属实，但在2014年11月17日，被告张横与被告石金娜办理了离婚登记，双方约定该房屋贷款由被告石金娜偿还，原告从未向被告张横催收借款，被告对贷款逾期不知情。被告违约后，原告应当及时采取适当的措施防止损失扩大，被告在2014年就已经违约，但原告直到2019年8月份才提起诉讼，原告具有过错，没有采取适当措施，防止损失扩大，原告应承担相应责任。被告石金娜未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告举示证据情况如下：证据一、二被告身份信息、结婚证复印件，证明二被告在向原告申请贷款时系夫妻关系，共同向原告申请贷款。证据二、中国工商银行个人抵押申请表一份，证明2011年11月21日，二被告共同向原告申请贷款，主申请人为被告张横，共同申请人为被告石金娜。证据三、个人借款担保合同一份，证明2011年11月23日二被告与原告签订借款合同，借款人为被告张横，共同借款人为被告石金娜，双方分别在合同上签字并捺印，约定借款金额为140000元，贷款用途为住房装修，担保方式为抵押，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上浮50%，还款方式采取按月等额的还款方式，逾期罚息及复利的利率在合同约定基础上加收50%，合同第十四条约定违约情形，其中包括借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，借款人可以依据第二款违约责任第四项，宣布未偿还的借款立即到期，并要求借款人清偿未偿还款项及产生的利息、罚息及其它费用。证据四、房屋抵押贷款用途声明一份、支付同意书、原告的借款凭证及发放凭证各一份，证明2011年11月21日，二被告向原告贷款时声明其贷款的用途是房屋装修，二被告共同签字，支付同意书中显示被告张横为承诺人，同意将用于装修的贷款140000元由原告直接支付给交易对象蔡新新，账号为62×××77，同时借款凭证证实2012年1月4日原告依据借款合同约定向被告同意支付的蔡新新账户履行了140000元的出借义务。证据五、装饰装修施工合同一份，证明被告在2011年11月2日于哈尔滨天宇建筑装饰有限公司及蔡新新签订此合同，证明张横用于房屋装修，装修的房屋是向原告抵押的金城街光华小区的房产，该证据是由被告张横向原告提供。证据六、同意抵押承诺函及房屋他项权证，证明被告石金娜与被告张横系夫妻关系期间借款的同时，向原告出具同意借款人张横位于金城街××楼××单元××室房产进行抵押，对应的借款合同号为原告出具的证据三中的借款合同号，即抵押贷字工商行红旗支行2011年0001341号。证据七、自营历史明细列表一份，即被告张横的还款明细一份，证明被告在2012年2月开始偿还贷款，在第一期偿还过程中就出现本金未足额偿还状况，至2015年1月4日以前，屡次违约，在2015年1月4日以后有过还款，但从未将积欠的本金及利息结清，截止2019年7月4日被告尚欠借款余额108643.16元，积欠的利息51466.02元，连续违约52期。被告张横为证实其主张，向本院提交如下证据：证据一，离婚证复印件一份，证明被告张横与被告石金娜于2014年11月17日离婚，约定房贷由被告石金娜偿还。原告提交的证据，被告石金娜未提出反驳和抗辩证据,被告张横对原告提交证据的真实性无异议本院对原告提交证据的真实性均予以确认，并在卷佐证。被告提交的证据，原告对证据的真实性无异议，本院予以确认。本院经审理查明：2012年1月4日，被告张横、石金娜与原告签订《个人借款/担保合同》（编号：0001341）。合同约定，第一条贷款种类和金额：贷款人（原告）根据借款人（被告）的申请，同意向其发放以下第H种贷款（H、个人房屋抵押贷款），金额为人民币140000元。第二条贷款用途与担保方式：2.1本合同项下贷款用途为住房装修。未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用，贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等各种方式监督、核查贷款的使用。2.2本笔贷款的担保方式为A（A、抵押），具体约定见本合同相关担保条款。第三条贷款期限：本合同项下贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条贷款利率：4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公示计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。4.2贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第A种方式处理（A、贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）以上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率）。第五条放款：5.1贷款发放或继续发放的前提条件是：本合同项下担保已经生效并持续有效（个人信用贷款除外）；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。5.3借款人授权贷款人按以下第A种方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算（A、将贷款一次性划入下列账户：户名蔡新新，账号62×××77）。第六条还款：6.1经协商一致，借款人按下列第A种方式偿还贷款本息：A、按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月__（未填写）日为还款日；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。第九条罚息：9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。9.3贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。附《抵押物清单》载明，抵押人张横，房产地址金城街光华小区3#楼4单元703。被告张横在借款人、抵押人处签字并捺印，被告石金娜在借款人处签字并捺印。2011年11月24日，原告与被告张横就被告所有的金城街××＃楼××单元××房产（房屋所有权证号：2011100341）办理抵押登记，房屋他项权利人为原告。2012年1月4，原告出具《中国工商银行借款凭证》，载明，借款人名称张横，借款金额壹拾肆万元整，基准利率7.05%，借款当期执行利率10.575%，借款逾期利率15.862%，限定贷款发放日2012年1月4日，借款到期日2022年1月4日。被告张横在借款人处签字并捺印。当日，原告向被告指定账户放款140000元。自2015年1月4日开始，被告张横、石金娜连续怠于偿还借款，累计违约52期。个人账户产生积欠本金及积欠利息。截至2019年7月4日，被告积欠本金合计61769.49元，积欠利息合计51466.02元，个人贷款余额108643.16元。2014年11月17日，被告张横与被告石金娜登记离婚。本院认为，原、被告签订《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，该借款合同合法有效，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告依约向被告足额发放贷款，自2015年1月4日起，被告张横、石金娜多次逾期还款，构成违约，被告连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息的,原告有权宣告本合同项下未偿还的借款立即到期，故对原告要求合同未到期的本金提前到期且由被告偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求,依法应予支持。被告张横抗辩，二被告已于2014年11月17日离婚，双方约定该笔贷款由被告石金娜偿还，且被告未收到原告的催告通知，原告未及时主张权利，造成损失扩大，原告应承担相应的责任，二被告与原告签订借款合同，二被告为共同还款人，二被告在离婚过程中的约定，不产生变更合同约定的效力，二被告应承担按合同约定期限共同还款的责任，而不是以原告向其催告为前提，故被告张横抗辩理由不成立，本院不予支持。被告张横以其名下哈尔滨市阿城区金城街光华小区3#楼703号房产为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告请求就被告未能清偿的债务以该抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿，亦符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张横、石金娜于本判决生效后立即偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款本金108643.16元；二、被告张横、石金娜于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款利息51466.02元（自2015年1月4日起至2019年7月4日止）；三、被告张横、石金娜于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行借款利息、罚息、复利（自2019年7月5日起至实际付清之日止，以借款本金108643.16元为基数，按照合同约定的利率计算）；四、如被告张横、石金娜未能清偿上述债务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行对不能清偿部分，可以本案所涉抵押物，即被告张横所有的坐落于哈尔滨市哈尔滨市阿城区金城街光华小区3#楼703号房产（房屋所有权证号：2011100341）拍卖或变卖所得价款优先受偿。如被告张横、石金娜未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3502元，公告费560元（原告均已预交），由被告张横、石金娜负担，于本判决生效后立即给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨红旗支行。如不服本判决，可于接到判决书之次日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  谢冬梅人民陪审员  李义杰人民陪审员  李健姿二〇二〇年一月十四日法官助理王玉双书记员马小媛附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。