广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1426民初23号原告：中国农业银行股份有限公司平远县支行，营业场所：广东省平远县**********。统一社会信用代码：914************805。负责人：廖宇彬，该支行行长。委托诉讼代理人：袁安平，男，该支行员工。委托诉讼代理人：黄劲松，男，该支行员工。被告：刘小兰，女，1977年11月20日出生，汉族，现住广东省平远县******肩峰。公民身份号码：441************443。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行与被告刘小兰信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用小额诉讼（简易程序），于2020年1月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行的委托诉讼代理人袁安平到庭参加诉讼，被告刘小兰经本院依法送达诉讼材料及开庭传票，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还积欠原告的信用卡（卡号625**********391）借款本息等金额合计人民币26541.93元，其中本金23054.29元、利息2474.38元、违约金（含滞纳金）1013.26元（利息计至2019年11月10日止，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付）；2.诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月14日，被告向原告申请开具银行卡。原告履行其告知义务，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称章程），被告均已知悉并自愿遵守合约、章程的约定。原告在审核被告资信状况后批准并向被告发放银行卡，账号为625**********391，信用额度为20000元。至2019年11月10日止，被告已积欠该信用卡借款本息及违约金等合计人民币26541.93元，其中本金：23054.29元、利息：2474.38元、违约金（含滞纳金）：1013.26元(利息计至2019年11月10日止)，此后的利息至借款本息还清之日止按信用卡章程规定和领用合约约定的利率计付)。综上所述，被告的信用卡积欠借款本息已逾期。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条规定及合约、章程的约定，被告应当按时偿还欠款本息。经原告多次催收，被告仍未偿还欠款，被告的行为已经损害了原告的权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判决如上所请。被告刘小兰未作答辩。经审理查明，2017年1月14日，被告刘小兰向原告中国农业银行股份有限公司平远县支行申请开具金穗粤通卡（信用卡），申请额度为人民币20000元，并表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守章程和领用合同（协议）各项的规则。原告经过审查后同意并批准了被告的申请，向被告发放了一张卡号为625**********391的金穗信用卡。该信用卡领用合约第四条关于利息和费用约定为：1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方；3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金；4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外；6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、手机短信等方式之一进行通知。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更本合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后，有权选择解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容。为履行本合约需向第三方支付的费用由各方依据相关法律法规的规定承担，法律法规未作规定的，由双方协商承担。农业银行因增值税等国家税收相关法律法规调整而调整服务价格的，不受本条前述内容约束；7、本合约项下中国农业银行向客户收取的符合国家税务征收相关法律法规规定的应税事项的款项中均已包含增值税。增值税税率依据国家法律法规的规定确定。在合约履行期间，如遇国家税务管理法律法规进行调整，中国农业银行将相应调整相关的税率等相关内容。因被告信用卡借款已超过免息期，自被告逾期之日起原告按约定计收被告利息、违约金及手续费，至2019年11月10日止，被告未归还原告借款本金23054.29元、利息2474.38元、违约金（含滞纳金）1013.26元，本息等各项费用合计为26541.93元。因被告逾期不归还借款，原告多次派员催收，并向被告发出金穗信用卡透支逾期催收通知书，被告仍不归还借款。原告为此将被告诉至本院。以上事实，有原告提交并经开庭质证的证据：1.中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表、领用合约、粤通卡用户协议、金穗粤通卡（信用卡）扣款协议、章程；2.被告身份证复印件；3.被告所有粤M*****小型轿车机动车行驶证、机动车资料、核查结果；4.被告金穗信用卡的交易流水；5.原告对被告进行催收的催收登记簿、催收信函及催收通知书；6.至2019年11月10日止，刘小兰透支贷记卡结欠本息及费用明细表、信用卡贷后管理系统；7.原告的营业执照、法定代表人身份证明书，以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司平远县支行与被告刘小兰所签订的中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表、领用合约等是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该申请表及领用合约合法、有效。被告刘小兰未按约定偿还借款，已构成违约，应承担偿还借款的义务，并按约定支付相应的利息、违约金和手续费。原告中国农业银行股份有限公司平远县支行请求被告偿还借款本息等费用26541.93元，理由充分，本院予以支持。被告刘小兰经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决，并由被告承担因放弃抗辩和质证的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘小兰应于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司平远县支行偿还透支信用卡本金23054.29元、利息2474.38元，违约金（含滞纳金）1013.26元，本息等各项费用合计23054.29元，并按中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）领用合约约定的利率计付自2019年11月11日起至上述借款还清之日止的利息。如被告刘小兰未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费463.56元，减半收取231.78元（原告中国农业银行股份有限公司平远县支行已预交），由被告刘小兰负担并径行支付给原告中国农业银行股份有限公司平远县支行。本判决为终审判决。审 判 员 廖会平二〇二〇年一月十七日法官助理 罗佳慧书 记 员 刘梦平