四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初4188号 原告：巴中中银富登村镇银行有限责任公司。 住所：四川省巴中市巴州区西华街23号。 法定代表人：杨帆，系该公司董事长。 委托代理人：陈琳，女，生于1992年，汉族，系该公司风险经理，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告暨被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司的委托代理人：张林，男，生于1973年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：姜永，男，生于1975年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：张蓉，女，生于1975年，汉族，户籍地四川省巴中市巴州区。 被告：巴中市晨岚农业开发有限公司。 住所：四川省巴中市江北新区行署生活区7幢1-4-1。 法定代表人：张宗宽。 原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司（以下简称中银富登村镇银行）与被告张林、姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司（以下简称晨岚农业公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托代理人陈琳，被告暨被告姜永、张蓉、晨岚农业公司的委托代理人张林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称：2018年4月18日,原告与被告张林签订了《综合授信合同》，约定原告向被告授予授信额度180万元人民币，授信期间12个月。同日，原告与被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司签订了《最高额保证合同》，约定被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司对上述《综合授信合同》及该合同下全部具体业务合同的原告全部债权承担连带保证担保责任。同日，原告与被告张林签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其合法拥有的位于恩阳区的住宅提供抵押担保；同日，原告与被告张林签订了《最高额抵押合同》，约定被告以其合法拥有的位于巴中市恩阳区新型农村社区（1幢1单元702、1幢2单元601、2幢1单元701、2幢2单元601、4幢801、4幢802）的房产、位于巴中市恩阳区新型农村社区（3幢1层、3幢2层）的房产对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。2018年4月18日，原告与被告张林签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是编号2018Ｓ1006016150011的《综合授信合同》下的具体业务合同，该合同约定原告向被告张林发放贷款180万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率9.5%，贷款期限为2018年4月18日至2019年4月17日，还款方式为按频率付息、到期一次还本。上述合同签订后，原告于2018年4月28日发放贷款。被告张林在2019年4月17日贷款期满后未能按约定偿还当期应还本金，发生逾期。截止2019年7月22日被告张林下差原告本金1799996.97元人民币及逾期产生的复利、罚息。原告认为，被告张林未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任；被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司应履行保证责任；被告张林应以其抵押的房产承担抵押担保责任，原告就该房产优先受偿，综上，为维护原告的合法权益，特提起诉讼请求：1、判令被告张林偿还贷款本金1799996.97元（大写：壹佰柒拾玖万元玖仟玖佰玖拾陆元玖角柒分），并按合同约定支付相应罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）。2、判令被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用。3、判令被告张林以其合法拥有的位于恩阳区巴中市恩阳区新型农村社区（1幢1单元702、1幢2单元601、2幢1单元701、2幢2单元601、4幢801、4幢802）的房产、位于巴中市恩阳区新型农村社区（3幢1层、3幢2层）的房产提供抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。 被告暨被告姜永、张蓉、晨岚农业公司的委托代理人张林辩称：贷款1799996.97元属实，该笔贷款以我个人名义贷款，担保人是张蓉、姜永、晨岚农业公司。 经审理查明：2018年4月18日，被告张林（受信人）与原告（授信行）签订了《综合授信合同》（合同编号：2018S1006016150011），约定：“最高授信额度壹佰捌拾万元整，授信额度有效期为2018年4月18日至2019年4月17日，授信额度类别为可循环使用额度……”。当天，原告（贷款人）与被告张林（借款人）签订《借款合同》(编号:2018D1006016150011)，合同约定“贷款额度为人民币：壹佰捌拾万元整；额度有效期：自2018年4月18日至2019年4月17日，共12个月；利率：第一个贷款年度的年利率9.5%；还款时间：每月20日，按频率付息，到期一次还本；……本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准;…….；借款人在某个应还款日（不含到期日）未能还清当期应还款项时，即产生还款推迟，该还款日后3个日内为推迟期而暂时不视为逾期，借款人须在推迟期内还清当期全部欠款；推迟期届满借款人仍未还清当期全部款项的，拖欠款项构成逾期，且追溯自应还款日起开始计算逾期罚息。在连续12个月内，借款人发生推迟期内还款的次数不得超过3次，否则，中银富登有权认定借款人构成违约（但届时中银富登决定豁免的特殊情况除外）。……6.2借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款……。被告张林在借款人处签名、捺印。 2018年4月18日，被告张林（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2018Ｓ1006016150011-1），约定：“被告担保的主合同：编号为2018Ｓ1006016150011名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。担保范围：本合同项下的被担保债权（担保范围）为主合同项下的中银富登债权，包括主债权本金人民币（大写）壹佰捌拾万元整以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。主合同期间：2018年4月18日至2019年4月17日，具体以主合同为准。抵押物：为抵押人名下的房产，详见合同附件1《抵押物清单》。……2.4在本合同下，抵押人向中银富登提供的抵押担保是独立的：即使主合同项下存在其他担保（含类似担保的其他安排），抵押人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的担保责任，其责任范围不因其担保的存在、增减，撤销或有效与否而减免，也不因中银富登放弃或变更其他担保项下的权利或顺位而减免：抵押人履行抵押担保责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或／及担保物提出权利主张、提起诉讼／仲裁或者申请／进行强制执行行为前提。……”。该合同后附《抵押物清单》载明的抵押物有：恩阳区房（土地使用权证号：恩国用2014第215号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、位于恩阳区（土地使用权证号：恩国用2014第212号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼6号房（土地使用权证号：恩国用2014第214号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼4号房（土地使用权证号：恩国用2014第204号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼3号房（土地使用权证号：恩国用2014第213号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼7号房（土地使用权证号：恩国用2014第203号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼2号房（土地使用权证号：恩国用2014第202号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼1号房（土地使用权证号：恩国用2014第201号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园二单元八楼2号房（土地使用权证号：恩国用2014第219号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一单元八楼2号房（土地使用权证号：恩国用2014第211号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园三单元八楼1号房（土地使用权证号：恩国用2014第221号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）。2018年4月27日，巴中市国土资源局就前述抵押物出具了川（2018）巴中市恩阳不动产证明第0000043号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项：抵押权。权利人（申请人）：巴中中银富登村镇银行有限责任公司。义务人：张林。坐落：恩阳区三汇镇三雪街汇丰园二单元八楼二号等。不动产单元号：511903120001ＧＢ00001Ｆ00010004等。其他：不动产权证书号：恩国用（2014）第219号，房权证恩房雪字第××号／恩国用（2014）第211号，房权证恩房雪字第××号／恩国用（2014）第211号，房权证恩房雪字第××号／恩国用（2014）第202号，房权证恩房雪字第××号／恩国用（2014）第213号，房权证恩房雪字第××号等；抵押方式：最高额抵押；担保债权的数额：180万元。附记：债务履行期限：2018年04月18日起至2019年04月17日止，共11套房屋联合抵押，具体抵押金额详见抵押合同，该抵押登记系第二顺位抵押，债务人为：张林。 当天，原告（债权人）与被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司（保证人）签订了《最高额保证合同》（合同编号：2018S1006016150011-2），约定：“被担保的主合同：编号为2018S1006016150011名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充。担保范围：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金人民币壹佰捌拾万元整以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。……2.2在本合同下，保证人向中银富登提供的是独立的连带责任担保：即使主合同项下存在抵押担保、其他担保（含类似担保的其他安排），保证人也仍然就本合同约定的担保范围内的债务向中银富登直接承担第一顺序的担保责任，其责任范围不因抵押担保和其他担保的存在、增减，撤销或有效与否而减免，也不因银富登放弃或变更抵押担保、其他担保项下的权利或顺位而减免：保证人履行保证责任并不以中银富登对主债务人、其他担保人或/及担保物提出权利主张、提起诉讼/仲裁或者申请/进行强制执行行为前提。2.3本合同下的保证期间为主合同下被担保债务的履行期届满（含约定期限届满以及依照约定或法律法规的规定提前到期，下同）之日起两年。……”。 被告张林（抵押人）与原告（抵押权人）签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：2018Ｓ1006016150011-3），约定抵押物为：巴中市恩阳区新型农村社区（1幢1单元702、1幢2单元601、2幢1单元701、2幢2单元601、4幢802、3幢1层、3幢2层），其余约定内容与2018Ｓ1006016150011-1号《最高额抵押合同》约定内容一致。 2018年4月28日，原告向被告张林出具了《借款借据》，载明：合同利率9.5%，贷款期限12个月，本次提款金额：人民币壹佰捌拾万元整。随后，原告向被告张林发放贷款180万元。 贷款期限届满，因被告未向原告偿清贷款本息致原告诉至来院提出上列请求。 被告偿清了借期内贷款利息。截止2019年10月25日，被告欠付原告贷款本金1799996.97元。 上述事实，有原、被告的身份信息、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、不动产登记证明、抵押物清单、借款借据、贷款余额查询凭证、中银富登村镇银行账户明细等证据及本院的庭审笔录在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为:依法成立的合同受法律保护，对双方当事人均具有法律约束力。当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告张林在原告处贷款180万元，截止2019年10月25日，被告尚欠贷款本金1799996.97元，被告张林当庭予以认可，本院予以确认。故原告主张被告张林偿还前述贷款本金，本院予以支持。 关于原告主张的罚息、复利、违约金的问题。因被告已向原告偿清了借期内资金利息，故原告主张的复利，本院不予支持。关于原告主张的罚息，据双方签订的《借款合同》“借款人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日加付罚息，直至还清欠款……”之约定，被告应向原告支付的罚息计算方式为：以1799996.97元为基数，从2019年4月17日起，按年利率14.25%（9.5%×1.5）计算至贷款偿清之日止。关于原告主张的违约金，违约金应以实际损失为基础，原告所主张的违约金实际为被告未按约定向原告偿还贷款造成原告的资金占用损失，对该部分损失，本院已支持了原告主张的罚息，故对原告主张的违约金，本院不再支持。 关于原告主张连带保证责任及实现债权和担保权益而发生的费用问题。依据被告姜永、张蓉、晨岚农业公司与原告签订的2018S1006016150011-2号《最高额保证合同》约定保证方式为连带责任保证，担保范围为主债权本金人民币壹佰捌拾万元整以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项。故原告主张被告姜永、张蓉、晨岚农业公司对被告张林欠付原告的贷款本金及罚息承担连带保证责任，有事实、法律依据，本院予以支持。关于原告主张的为实现债权和担保权益而发生的费用，本案除了案件受理费外，原告并未向本院提供其他因向被告主张权利开支费用的相关依据，故对该部分诉请，本院不予支持。 关于抵押财产的优先受偿权问题。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”之规定，原告与被告张林签订了2018S1006016150011-1号《最高额抵押合同》，双方就该抵押合同所涉及的抵押物在巴中市国土资源局办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对该抵押合同项下的抵押物行使抵押权并优先受偿的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告还与被告张林签订了2018S1006016150011-3号《最高额抵押合同》，但就该抵押合同项下所涉及的抵押物并未办理抵押登记，抵押权未设立，原告主张对该抵押合同项下抵押物行使抵押权，于法无据，本院不予支持。 综上，为了保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下： 一、被告张林在本判决生效后二十日内偿还原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司借款本金1799996.97元人民币并支付罚息，罚息的计算方法为：以1799996.97元为基数，从2019年4月17日起，按年利率14.25%计算至贷款本金偿清之日止； 二、被告姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司在上述第一项债务范围内向原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司承担连带清偿责任； 三、原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司在上述第一项债权范围内对被告张林合法拥有的位于恩阳区房屋（土地使用权证号：恩国用2014第215号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、位于恩阳区屋（土地使用权证号：恩国用2014第212号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼6号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第214号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼4号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第204号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼3号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第213号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼7号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第203号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼2号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第202号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一楼1号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第201号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园二单元八楼2号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第219号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园一单元八楼2号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第211号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）、恩阳区三汇镇三雪街汇丰园三单元八楼1号房屋（土地使用权证号：恩国用2014第221号，产权证号：房权证恩房雪字第××号）在拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 四、驳回原告巴中中银富登村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20990元，由被告张林、姜永、张蓉、巴中市晨岚农业开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  苟中学 人民陪审员  刘远芳 二〇二〇年一月十日 书 记 员  孙晓琴