文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初12847号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室,统一社会信用代码913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人:黄路瑶，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：蔡精科，男，汉族，1964年12月14日出生，住重庆市永川区。原告中银消费金融有限公司与被告蔡精科借款合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人黄路瑶到庭参加了诉讼。被告蔡精科经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金46034.54元；2.判令被告支付原告2019年5月1日至2019年5月31日的利息815.84元；3.判令被告支付原告利息及滞纳金（以尚欠本金为基数，从2019年6月1日起，按月利率2%计算至该款还清时止，扣除已支付的滞纳金及利息4399.14元）；4.判令被告支付原告律师费1381元；5.本案诉讼费和保全费由被告承担。事实和理由：2017年6月13日，原、被告签订《信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称合同)。该合同约定被告向原告申请金额为100000元的信用贷款用于其新购房屋的装修，约定该贷款利息为月1.58%的固定利率，还款方式等额本息，还款期限为36期。该合同签订后，原告依约向被告发放了该笔贷款，被告却未按约定履行还款义务，并从2019年6月1日起开始逾期。根据该合同约定，被告应当立即偿还全部贷款本息，并应当支付逾期还款滞纳金。然被告至今对原告的催收置之不理。原告遂诉讼来院，提出上述诉讼请求。被告蔡精科未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年6月13日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告蔡精科（借款人、乙方）签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，主要约定：1.乙方向甲方申请贷款100000元，贷款使用期限：自实际放款日起36个月；2.乙方向甲方申请贷款，在甲方审批后，甲方将贷款划入乙方提供的个人银行结算账户；3.贷款发放同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；4.利率采用固定月利率1.58%，在贷款期限内不进行调整；5.甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；6.信用贷款按照乙方已动用额度按日计息。甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费；7.乙方的还款方式为等额本息，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；8.逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额在40000元到50000元之间的，每日滞纳费为25元，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；9.乙方未按期足额归还贷款本息构成乙方在本合约项下违约。出现违约事件时，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失；9.合同签订地为重庆市江津区德感工业园，双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理，协商不成，依法由合同签订地具有管辖权的法院管辖。合同签订后，原告于2017年6月15日向被告放款100000元，当天原告从被告账户扣收贷款动用费3000元。被告蔡精科的还款情况是：2017年8月1日还款4494.78元；2017年9月至2018年7月，每月1日均还款3663.58元；2018年8月1日还款247.98元；2018年8月2日还款2687.22元；2018年8月6日还款968.38元；2018年9月1日还款29.62元；2018年9月21日还款0.34元；2018年9月29日还款3700元；2018年10月25日还款3670元；2019年11月29日还款4643.58元；2018年12月1日还款362.08元；2018年12月4日还款77.22元；2018年12月14日还款3714.28元；2019年1月1日还款3663.58元；2019年2月1日还款520.45元；2019年2月25日还款1元、3443元；2019年3月21日还款0.52元；2019年5月30日还款3900元；2019年9月8日还款10000元。此后未再还款。另查明，原告为进行本案诉讼，委托四川迪扬（重庆）律师事务所从事诉讼代理活动并支付了律师费1381元。本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，合法有效。双方均应当按照合同约定行使权利，并履行义务。被告蔡精科逾期未还款，原告有权宣布贷款提前到期。原告虽然向被告蔡精科转款100000元，但在转款当日又扣除了3000元的贷款动用费，实际借款金额应当认定为97000元。本院根据被告实际借款数额按照合同约定的利率标准计算出被告每期应偿还的利息。对被告蔡精科已实际支付的利息超出应付数额，予以抵扣本金。需特别说明,被告在2019年6月1日起开始逾期，按照合同约定，逾期之日起全部债权到期，故自2019年6月1日起的月利率应为原告请求的2%计算利息。（具体计算见下表，金额单位：元）            贷款年限              还款期数              年利率              月利率              贷款额              动用费                  3              36              18.9600%              1.5800%              100000.00               3000                  等额本息还款（每月还款额相同）                                 还款期数              放款日期              逾期日期              到期日期              剩余本金                                36              20170615              20190601              20200615              97000.00                                                                                                                          还款时间              已还金额              应还利息              抵扣本金              剩余本金                                20170801              4494.78              2401.07               2093.71               94906.29                                 20170901              3663.58              1499.52               2164.06               92742.23                                 20171001              3663.58              1465.33               2198.25               90543.98                                 20171101              3663.58              1430.59               2232.99               88310.99                                 20171201              3663.58              1395.31               2268.27               86042.73                                 20180101              3663.58              1359.48               2304.10               83738.62                                 20180201              3663.58              1323.07               2340.51               81398.11                                 20180301              3663.58              1286.09               2377.49               79020.62                                 20180401              3663.58              1248.53               2415.05               76605.57                                 20180501              3663.58              1210.37               2453.21               74152.36                                 20180601              3663.58              1171.61               2491.97               71660.39                                 20180701              3663.58              1132.23               2531.35               69129.04                                 20180801              247.98              1092.24               -844.26               69129.04                                 20180802              2687.22              1842.96               67286.08                                 20180806              968.38              968.38               66317.70                                 20180901              29.62              1051.23               -1021.61               66317.70                                 20180921              0.34              -1021.27               66317.70                                 20180929              3700              2678.73               63638.97                                 20181025              3670              1045.00               2625.00               61013.96                                 20181129              4643.58              996.13               3647.45               57366.51                                 20181201              362.08              960.18               -598.10               57366.51                                 20181204              77.22              -520.88               57366.51                                 20181214              3714.28              3193.40               54173.11                                 20190101              3663.58              877.09               2786.49               51386.63                                 20190201              520.45              811.91               -291.46               51386.63                                 20190225              1              -290.46               51386.63                                 20190321              3443              1102.37               2340.63               49045.99                                 20190401              0.52              798.79               -798.27               49045.99                                 20190530              3900              1573.19               2326.81               46719.19                                 20190531              0              47.62              -47.62              46719.19                                2019年6月1日开始逾期，此时月利率按照2%                                20190908              10000              3052.32（本段利息）＋47.62（上一段欠息）              6900.06              39819.13                                备注：抵扣本金栏为负数的记入下一期应还利息                                  根据计算，截至2019年9月8日被告尚欠借款本金39819.13元，原告请求被告归还借款本金46034.54元，本院对其中39819.13元予以支持，超过部分不予支持。关于利息。原告主张被告支付从2019年5月1日至2019年5月31日的利息815.84元。本院认为，从上述计算表中可见，被告在2019年5月1日至9月8日期间并未发生欠利息及滞纳金的事实，故原告要求被告支付2019年5月1日至2019年9月8日的利息、滞纳金的请求，本院不予支持。关于2019年9月9日起的利息及滞纳金的请求，因该滞纳金与合约约定的利息之和超过了国家限制利率的规定，现原告主动调整为按照月利率2%计算至本清之日止，符合法律规定，本院予以支持，但计算基数应为39819.13元。关于律师费的问题。原告诉请被告蔡精科支付律师费1381元，该诉请符合合同约定，原告亦实际支付，本院对该项诉讼请求，予以支持。被告蔡精科未到庭，亦未提交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告蔡精科在本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金39819.13元；二、被告蔡精科在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息和滞纳金（以贷款本金39819.13元，从2019年9月9日起，按照月利率2%计算至付清时止）；三、被告蔡精科在本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1381元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果被告蔡精科未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1012元，减半收取506元，诉讼保全费540元，共计1046元，其中原告中银消费金融有限公司负担157元，由被告蔡精科负担889元，此款原告已预交，经其同意，由被告蔡精科在履行上述判决确定的义务时一并支付原告中银消费金融有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  杨 茗二〇二〇年一月十四日法官助理  杨 晓书 记 员  熊芯晨