重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初17810号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：陈以平，行长。委托诉讼代理人：廖洋，重庆华栋律师事务所律师。委托诉讼代理人：景洋，重庆华栋律师事务所律师。被告：袁泽阳，男，汉族，1990年11月1日出生，住重庆市綦江区。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告袁泽阳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托诉讼代理人廖洋到庭参加诉讼，被告袁泽阳经本院传票传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿借款本金600069.86元及截至2020年1月8日的利息24765.29元、罚息216.49元、复利824.37元；并支付从2020年1月9日起至清偿之日止的罚息和复利（以借款本金600069.86元为基数，按合同执行利率的150%计算罚息，以应付未付利息（含罚息）为基数，按罚息利率计收复利，利随本清）；2.判令原告对被告所有的位于重庆市巴南区xxxx房屋(不动产权属证书号：xxxx号)享有抵押权并就其折价款享有优先受偿权；3.判令本案诉讼费、财产保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2018年5月8日，袁泽阳与原告签订《个人住房按揭申请审查审批表》。2018年6月11日，被告作为借款人、抵押人与原告签订了《中信银行个人购房借款合同》，约定袁泽阳向原告借款606000元，贷款期限360个月，自2018年7月9日至2048年7月9日，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮15%，执行浮动利率，每年1月1日起调整，逾期贷款罚息利率及复利利率为合同利率的150%，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。被告未按约定金额或期限归还借款本息，原告可宣布合同项下已发放借款提前到期，并要求被告立即偿还全部到期借款本息以及为实现债权和担保权而发生的费用等；若被告逾期或未按约定归还借款的自违约之日起，原告按照合同执行利率的150%对违约本金计收罚息，自利息发生逾期之日起至全部款项清偿之日止，原告按照合同约定的执行利率的150%对逾期利息（按罚息）计收复利。贷款担保方式为抵押加阶段性保证，被告袁泽阳自愿以所有的位于重庆市巴南区xxxx房屋向原告提供抵押；重庆源聚房地产开发有限公司同意自本合同项下贷款发放之日起至被告袁泽阳抵押物的《房屋所有权证》并办妥以原告为抵押人的他项权证期间对被告袁泽阳在本贷款项下对原告的全部应付款项，向原告承担连带责任保证担保。合同签订后，原告按约发放了前述借款，袁泽阳未按时足额偿付本息，请求依法判决。被告袁泽阳未答辩。本案查明的事实如下：一、合同约定事实《中信银行个人购房借款合同》签订时间：2018年6月11日。贷款用途：购买位于重庆市xxxx的房屋。贷款金额：606000元。贷款期限：360个月，自2018年6月11日起至2048年6月11日止。利率标准：以贷款实际提款日的定价基础利率上浮15%即为5.635%，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，利率调整方式为浮动利率—1月1日调整；定价基础利率的确定方式为在合同有效期内，如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采取届时全国银行间同业拆借中信发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率，或按照届时人民银行等有权机关统一意见执行。罚息和复利的约定：借款人违反合同约定，逾期归还贷款的，自违约之日起，贷款人按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息年利率为借款利率的150%；对不能按时支付的利息（含罚息），按照按逾期贷款利率计收复利。还款方式：按月等额本息还款法。提前收回贷款的约定：当借款人逾期或未按约定的金额归还贷款本息及相关费用的，贷款人有权停止发放借贷，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应的利息。抵押担保的相关事实：借款人同意以购买的位于重庆市xxxx的房屋作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖或变卖费、诉讼费、仲裁费、保全费、律师费、保全费、差旅费、过户费、公告费、执行费）和其他应付的费用。二、合同履行事实贷款发放时间：2018年7月9日；贷款到期时间：2048年7月9日。抵押登记情况：办理登记。宣布提前到期时间：原告主张以起诉的方式宣布借款提前到期，并以起诉状副本送达后的2018年1月8日作为提前到期日。欠款情况：截至2020年1月8日，袁泽阳尚欠借款本金600069.86元、利息24765.29元、罚息216.49元、复利824.37元。上述事实，有《个人住房按揭申请审查审批表》《中信银行个人购房借款合同》、借款借据、欠款明细表、《不动产登记证明》等证据及当事人的陈述予以佐证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，《中信银行个人购房借款合同》是双方真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。袁泽阳借款后未依约还本付息，中信银行重庆分行有权要求袁泽阳归还。《中信银行个人购房借款合同》约定贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮15%确定，定价基础利率为当日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率，如届时人民银行宣布取消（或不再更新）对应档次金融机构人民币贷款基准利率，本合同项下贷款利率将采取届时全国银行间同业拆借中信发布的一年期贷款基础利率报价平均利率作为定价基础利率。因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行业间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）公布贷款市场报价利率，则贷款利率的定价基础利率应变更为按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率确定。故对中信银行重庆分行要求袁泽阳归还借款利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定和双方约定，本院予以支持并依法调整。袁泽阳为履行本案债务，以位于重庆市xxxx的房屋向中信银行重庆分行提供抵押，并办理登记。中信银行重庆分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告袁泽阳未作答辩，视为对抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、袁泽阳于本判决生效之日起十日内返还原告中信银行股份有限公司重庆分行借款本金600069.86元，支付截至2020年1月8日的利息24765.29元、罚息216.49元、复利824.37元；并支付自2020年1月9日起至付清时止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金为基数，复利以未还利息和罚息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率上浮50%计算）；二、原告中信银行股份有限公司重庆分行有权在前述债权范围内以被告袁泽阳提供的位于重庆市xxxx的房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取4996元，由被告袁泽阳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 巍二〇二〇年一月十三日法官助理  吕 建书 记 员  范亦仙