河南省夏邑县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1426刑初526号公诉机关河南省夏邑县人民检察院。被告人轩某，男，1967年8月19日出生，汉族，大专文化，中共党员，夏邑县农村信用联社个人金融部副主任，户籍所在地河南省商丘市夏邑县，住夏邑县。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年4月23日被夏邑县人民检察院取保候审。辩护人董伟，河南伟帆律师事务所律师。河南省夏邑县人民检察院以夏检公诉刑诉[2019]352号起诉书指控被告人轩某犯违法发放贷款罪，于2019年9月10日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年11月29日公开开庭审理了本案。夏邑县人民检察院指派检察员贾朝勋出庭支持公诉，被告人轩某及辩护人董伟到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理，补充侦查。现已审理终结。夏邑县人民检察院指控：被告人轩某身为夏邑县信用联社个人金融部工作人员，在审核贺某1（贺某2）贷款过程中，不能认真履行职责，未经考察审核贷款资料真实性就予以审核通过，致使贺某1（贺某2）利用虚假房产证件，于2010年至2012年两次从夏邑县信用联社骗取贷款650万元。针对上述指控，公诉机关当庭出示并宣读了：1、书证；2、证人证言；3、被告人供述等证据。公诉机关认为，被告人轩某不能正确履行自己的职责，违法发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。依据《中华人民共和国刑法》第二十五条之规定，系共同犯罪。提起公诉，请依法判处。被告人轩某对起诉书指控的犯罪事实及罪名无异议。表示认罪服法，接受法院判决，请求对其从轻或减轻处罚。辩护人认为，（1）按照信用社要求，个人金融部必须对贷款30万元以上的抵押物进行实地考察，考察抵押物的位置、层次等。本案指控的第一笔贷款的贷款人贺某1（实际贷款人贺某2）是用房产进行抵押，是主任魏某带领副主任付某、杨仕杰、董法栋、罗东义、程伟、李展去考察的；第二笔贷款的贷款人邵某（实际贷款人贺某2）也是用房产进行抵押，是魏某带领副主任王某2以及信贷会委员一起进行实地考察的，轩某没有参与这两笔贷款现场核查。轩某因相信同事核查的结果，直接在核查报告上签字。按照夏邑县信用社的规定，谁值班谁在调查报告上签字，个人金融部主任安排轩某写报告并签字，因参与调查人不是值班人员就没有签字。（2）2010年7月发放的200万元贷款，已于2011年7月22日按期归还；2012年5月30日发放的450万元贷款，已于2014年9月6日归还给信用社，没有给信用社造成任何损失；（3）夏农信（2017）86号、夏农信（2012）8号、河南省农村信用社员工违规行为处理办法、河南省农村信用县级联社内设机构调整指引等文件均是在涉案贷款办理之后下发的，不具有溯及力，不能作为追究被告人轩某责任的依据；（4）被告人轩某主动到案，如实交代犯罪事实，系自首，建议对其从轻或减轻处罚。综上，被告人轩某系自首，平时表现良好，无犯罪前科，系初犯，主观恶性较小，没有给国家造成损失；到案后如实供述犯罪事实，法庭上认罪悔罪；在犯罪中仅起到次要和辅助作用，系从犯，应当从轻、减轻或免除处罚，请求对被告人免予刑事处罚。经审理查明的犯罪事实与公诉机关指控一致，且有下列证据予以证实：1、户籍证明及犯罪记录证明。证明轩某的出生时间和住址，系完全刑事责任能力人。经查询，2015年在省市一体化警综平台被夏邑县公安局经侦大队录为案件嫌疑人。2、到案经过。2018年7月经夏邑县监察委员会通知，轩某及时到案，如实供述其审核经过，积极配合调查。3、商丘市农村信用社个人客户信贷档案、贷款合同。证明轩某参与办理发放的两笔借款的信贷档案。（1）2010年7月9日，邵某贷款金额200万元，用贺某2在商丘市梁园区归德路西团结路北时代广场A26号营业房1至2层为抵押担保物。河南省农村信用联社信贷业务调查报告显示调查人为轩某、王某2。2011年7月22日归还本金200万元；（2）2012年5月30日借款人贺某1贷款金额450万元，用商丘市梁园区民主路金地广场B座2-4号营业房为抵押担保物。河南省农村信用社信贷业务调查报告显示调查经办人轩某。2012年9月6日归还贷款本息465万元。4、河南省农村信用社制度汇编。证明河南省农村信用社县级联社内设机构调整后，个人金融部的主要职责之一即负责受理个人客户提交的授信申请，按照有关信贷管理规定进行调查，并将调查情况汇总分析，进行客户等级评定、风险初评提出授信建议。5、河南省农村信用社员工违规行为处理办法。证明信用社员工应依规定放货审查，及信贷风险监控并及时处置。对于未按规定进行信贷风险监控或发现重大风险隐患未及时采取有效处置措施的，给予有关责任人员进行处理的有关规定。6、夏邑县农村信用合作联社关于贺某2贷款情况说明。证明贺某2贷款出现逾期后，联社多次联系贺某2，贺某2多次以各种理由一拖再拖，甚至出现几天联系不上借款人的现象。后经查，贺某2作为贷款抵押的房屋所有权证及他项权证均系伪造。经统计，至2014年6月底，贺某2、贺某1等人在联社存量贷款七笔，余额为3367万元。其中：2012年5月30日贺某1贷款450万元，期限2年，他项权证号商丘市房他证2011字第034929号。7、商丘市房地产产权交易管理中心出具的证明二份。证明经查询:(1)房屋所有权人贺某1，房产证号商丘市房权证2009字第××号，坐落梁园区民主路金地广场B座2-4号营业房，截止到2014年10月15日在房地产交易处无此房产登记信息。(2)房屋他项权利人夏邑县农村信用合作联社曹集信用社，房屋他项权证号商丘市房权证2010字第××号，坐落梁园区归德路西团结路北时代广场A26号营业房，截止2018年11月29日在商丘市房地产交易管理处无此房产登记信息。8、夏邑县监察委员会情况说明。证明邵某、贺某1均系社会无业人员，经多方联系，没有联系到二人下落。9、关于对“夏邑县农村信用合作联社信贷营销部”名称变更的通知。证明豫农信人[2010]1号文件决定将“夏邑县农村信用合作联社信贷营销部”更改为“夏邑县农村信用合作联社个人金融部”。魏某任该部主任，轩某任该部副主任。10、河南省农村信用社新增贷款质量管理办法、夏邑县农村信用合作联社贷款管理办法的通知。证明河南省农村信用联合社关于新增贷款有贷前调查、贷款审查审批、贷款发放与支付的相关管理规定。夏邑县农村信用合作联社办理信贷业务实行审贷分离、贷放分控制度，实行主任负责制，贷款调查以实地调查为主，采取现场核实、电话查问等方式，同时负责对客户提供的身份证明、主体资格、财物状况进行合法性、真实性和有效性审查，需取得必要的客户信息资料，搜集客户及管理客户的有关信息以及贷款流程。11、证人贺某1证言。我曾用名叫贺某2。2010年7月份，我需要贷款给夏邑县国强化工有限公司购买化工原料。因为区域管辖，我不符合在夏邑贷款条件，就用同学邵某的名字，以需要购买汽修配件的理由，用房产抵押方式在夏邑县信用联社曹集信用社申请贷款200万元。抵押办贷款的房产证是虚假的，是我在商丘市区街道墙面上找到“办证”电话，花300元办的，房产证上写的是我的另一个名字贺某2，包括他权证、估价结果报告、《致委托方函》都是我找人做的，章也是办假证的人给盖的，邵某不知道是假的。在贷款之前，我先找到曹集信用社主任赵某，向他提供了用来抵押房产的位置。赵某让刘某负责办理这笔贷款，赵某、杨士杰、刘云侠、董发栋一起到现场看一次，当时杨士杰想上楼，人家不让上。第二次是魏某、王某2两个人去实地考察的，他们就在路对面看了看。去办他权证的时候我事先安排人在商丘市房管局房产交易中心等，我同赵某到地方之后，我介绍说是房管局的人，让赵某把手续交给人家，过后我再让他把提前办好的假他权证交给赵某。他权证上显示的房屋位置是梁园区归德路西团结路时代广场A26号营业房，是我胡乱编的。这200万元的贷款期限一年，从2010年7月26日至2011年7月26日，2011年7月22日就一次性还清了。2012年5月30日，在夏邑县信用社小铁路分社，以我弟弟贺某1的名义贷款450万元，以房产抵押方式，实际用款人也是我，用于购买我开办的夏邑县国强化工有限公司厂房以及还信用社贷款利息。这次所用的房产也是虚假的，我花钱办理的虚假房屋他项权证，文书编号为商丘市房他证2011字第034929号，位置在商丘市梁园区民主路金地广场B座2-4号营业房，房屋所有人写的是我弟弟贺某1的名字。上面所写的位置、面积、房产证编号以及房屋所有人都是我乱编的。我贷这笔款的时候，信用社主任是付某，信贷员是王某1、贾某。450万元的贷款档案里的商丘市他权证2009字第××号文书，是同2012年4月27日以贺某2名字贷款390万元的他项权证一起办的。当时我说贺某1有病了，不能去办，付某、刘某和王某1一起到贺某1家办理他权证，我事先跟办假证的人安排好，然后给她打电话问她在哪里，说想办个他权证，然后我让她到贺某1家里，付某和刘某是在贺某1家里在登记本上签的字。过两三天我就把办好的假证交给付某。12、证人付某证言。我之前是信用联社曹集信用社主任，2014年8月被撤销职务。我担任信用联社小铁路分社主任期间主要负责做好与联社工作的对接，主持借贷款等具体业务在内的全面工作。我社在2012年5月30日发放给贺某1贷款450万元，期限两年，借款方式为房产抵押，信贷员为王某1和贾某。因为之前贺某2、贺某1都贷过款，我们也去过贺某1的化工厂看过，抵押的房产也有房产证，对这次申请抵押的门面就没有实地去看，直接安排王某1负责这次贷款业务，写的贷款前调查报告。随后，我将贷款人申请报告、贷款前调查报告及申请人抵押的房屋房产证递交给联社个人金融部，个人金融部通过后组织信用社人员去调查申请人用来抵押房屋、房产证信息等情况。调查贺某2申请抵押的门面房时我没有去，只看了贺某2、贺某1提供的“商丘市房权证2009字第××”的门面房产证，没有去实地调查，也没有核对房产证的真实性。个人金融部调查后，通知我让申请人办理房产评估报告，房产评估做好后，我拿着贺某2、贺某1给我的房产评估报告贷款资料报送到县信用联社贷款业务管理部。等到“商丘市办”审批后，县信用联社让我们通知贷款人办理房屋他权证。贺某2开车拉着我和王某1一起到商丘市房管局办理房产抵押他权手续，我们到地方直接在楼下把办理他权证所需要的手续交给之前的那个女子办理。三四天后，贺某2开车拉着我和王某1到商丘市房管局四楼找到那个女子领了房屋他权证，编号是“商丘市房他证2011字第034929号”，我还在那个女子提供的领取表上签字。当天就交给县联社个人金融部上传“商丘市办”，批准后，贺某2、贺某1同我和王某1一起到县联社个人金融部签“借款借据”合同。13、证人王某1证言。我在夏邑县农村信用合作联社小铁路分社上班。2012年5月30日贺某2以贺某1的名义在小铁路信用社贷款450万元，期限两年，自2012年5月30日至2014年5月29日，借款方式为房产抵押，信贷员有我和贾某，付某让我整理的贷款资料，他和贾某在贷款资料上签字。2013年3月27日贺某2在小铁路信用社贷款200万元，期限两年，自2013年3月27日至2015年3月27日，借款方式为房产抵押，信贷员有我和贾某。这笔贷款是付某和联社个金部进行实地考察后把材料交给我，他说都是真实的，付某安排我整理好贷款资料后，让贾某在资料上签的字。虽说信贷员有职责对房产证和房产评估报告的真实性进行调查，他们没有让我去实地考察。14、证人刘某证言。我一直在曹集信用社工作，一共给贺某2办理过两笔贷款。第一笔是2010年前后，具体时间以贷款档案为准，当时曹集信用社主任是赵某，贺某2的贷款资料都是赵某交给我的，我只是把资料填写好之后交给赵某，具体贷款资料的审查都是赵某办理的。第二笔是2013年12月办理的，当时曹集信用社主任是付某，我只知道有一个400万元的贷款，是付某让我在贷款B岗上签个字，其他的资料审查我都没有参与。15、证人赵某证言。2010年7月份，我任曹集信用社主任时，贺某2做生意需要钱，就以邵某的名义在曹集信用社办理一笔200万元的贷款，用位于商丘市归德路时代广场的一处门面房做抵押。是贺某2带着他的房产证原件提交给我们，我安排信贷员做的贷款手续。手续提交给县联社审批后我和杨士杰及魏某等成员一起到商丘市时代广场门面房进行考察，当时门面房租赁给一家饭店了，我们就进饭店看了看，也没有询问承租方情况。贷款审批通过之后，县联社委托我到商丘市房管局办理他权证明，当时是我和贺某2到房产登记中心四楼提交手续。隔几天，我俩到房产登记中心四楼领取的他权证明，我没有核查过贺某2的房产证，认为贺某2提供了房产证原件，又到实地看了抵押房屋，他权证也是在房产登记中心柜台处领取的，应该是真的。2010年8月我离开曹集信用社了，后来我听说贺某2按期归还了这笔贷款。16、证人贾某的证言。我是夏邑县农村信用合作联社小铁路信用社信贷员。我不认识贺某2，也不认识贺某1，借款借据编号为070000707374、07000709078这两笔贷款的调查报告不是我签的名，也没有人安排我去贷前调查，我没有经手办这两笔贷款，不知道这两笔贷款的事。17、证人魏某的证言。2010年4月至2013年9月，我任县信用联社个人金融部主任，副主任王某2、轩某，还有工作人员张晓云。30万元以上的贷款抵押办理程序是基层社将借款用户的借款资料上报个人金融部，由个人金融部出具调查报告上报县联社信贷管理部，由信贷管理部将相关资料提交县联社审贷会，审贷会审批后，由基层社扫描交给个人金融部上传给县联社及商丘市农村信用社办公室，在线审批后，由个人金融部发放贷款等。个人金融部出具的调查报告是依据基层社提供的贷款户抵押物的相关资料和审贷会成员一起到抵押物现场进行实地考察，确定抵押物的性质和真实性后，审贷会反馈是否可以办理贷款的意见，如果可以办理，我们通知基层社办理相关的贷款手续，这些手续办好后，我们个人金融部出具调查报告，提交信贷管理部。如果不可以办理，就通知基层社不予办理贷款。18、证人王某2证言。2010年4月至2014年5月，魏某任县信用联社个人金融部主任，副主任有我和轩某，还有工作人员张晓云。我们核实抵押物所有人的真实性时是根据承贷社申请，组织审贷会去实地考察，然后写调查报告，无论谁写的报告，我和魏某、轩某都在上面签字。后来我们对外成立一个办公室，我和轩某轮流值班，就变成谁值班谁签字了。19、被告人轩某的供述。2010年4月至2013年9月担任夏邑县农村信用合作联社个人金融部副主任，副主任还有王某2，主任是魏某，还有工作人员张晓云、何涛等人。2010年7月份，贺某2以邵某的名义在曹集信用社办理一笔200万元的贷款，用贺某2名下位于商丘归德路时代广场的一处门面房作抵押，是曹集信用社主任赵某主要负责的。曹集信用社把贷款资料整理好后提交给个人金融部，魏某和其他人是否去考察了我不知道，我没有去。领导和基层社都审核过了，到我们这就是走个程序，魏某安排我写报告，我就依据他们提供的相关资料直接写报告了，我没有去实地考察。小铁路信用社在2012年5月30日发放给贺某1（实际为贺某2贷款使用）贷款450万元，贷款期限两年，自2012年5月30日至2014年5月29日，借款方式为房产抵押，小铁路信用社主任付某具体负责。贺某1提供抵押房产信息由小铁路分社具体办理的，因为贷款金额大，超过三十万元了，依据部门职责规定，我们应该调查核实贷款人提供的个人贷款信息资料和用来抵押贷款房产所有权的真实性，需要个人金融部去实地进行考察。这笔贷款承贷社申请组织审贷会去实地考察后，是魏某带队进行考察的，想着承贷社已经调查通过了，应该没有问题，审贷会考察过后，魏某安排我写调查报告，我就写了。一般实地考察，都是魏某带我或者王某2去考察，这笔贷款具体怎么考察的我现在想不起来了，我没有去。对于个人金融部没有调查审核出贷款人抵押房产真实性，没有亲自实地调查情况下撰写了“河南省农村信用社信贷业务调查报告”，我负有责任。上述证据，经庭审举证、质证，证据来源清楚，收集程序合法，能够证明案件事实，本院予以确认。本案经审委会讨论认为，被告人轩某作为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，其行为构成违法发放贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。案发后，被告人经电话通知后主动到案，并如实供述犯罪事实，系自首，依法可以从轻或减轻处罚。辩护人关于自首的观点成立。被告人轩某认罪、悔罪，作用较小，且两笔贷款全部归还，没有给国家造成损失，对其可酌情从轻处罚。该案是过失犯罪，被告人的辩护人关于被告人系从犯的观点不能成立。综上情节，本院决定对被告人减轻处罚，并依法适用缓刑。辩护人关于应对被告人免予刑事处罚的观点不能成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人轩某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元，于判决书生效后三十日内缴纳。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张建军审 判 员  姬 瑛人民陪审员  刘伟峰二〇二〇年一月二十二日书 记 员  巢 婉