宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初18278号原告：中国建设银行股份有限公司银川东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街100号。负责人：施瑞娟，该支行行长。委托诉讼代理人：徐建军，男，该支行员工。委托诉讼代理人：王学诗，男，该支行员工。被告：马建宁，男，1970年6月25日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：黄风萍，女，1972年2月26日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区（未到庭，身份信息由原告提供）。原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行与被告马建宁、黄风萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月22日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年12月11日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行的委托诉讼代理人徐建军、王学诗及被告马建宁到庭参加诉讼，被告黄风萍经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司银川东城支行向本院提出诉讼请求为：1.判令解除原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行与被告马建宁、黄风萍签订的《住房公积金借款合同》；2.判令被告马建宁、黄风萍向原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行偿还借款本金135273.24元、支付利息33879.22元、罚息33654.09元（利息计算至2019年10月16日），共计202806.55元，并支付利息至实际清偿之日止；3.请求判令原告对被告马建宁、黄风萍提供的位于银川市兴庆区某室抵押物享有抵押权，并依法处置抵押物；4.本案诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告负担。事实与理由：2006年12月4日，中国建设银行股份有限公司银川东城支行与马建宁、黄风萍签订《住房公积金借款合同》，约定马建宁向中国建设银行股份有限公司银川东城支行借款190000元，用于购买银川市兴庆区某室房产；借款期限自2006年12月4日至2021年12月4日止；还款方法为等额本息还款法，借款年利率3.25%；逾期利率按合同约定的利率加收每日万分之二点一计收；被告自愿以其购买的银川市兴庆区某室房产为其贷款提供抵押担保。合同签订后，中国建设银行股份有限公司银川东城支行按约定向马建宁发放了贷款190000元，马建宁未按照约定支付借款利息，截至2019年10月16日，尚欠借款本金135273.24元、利息33879.22元、罚息33654.09元。马建宁辩称，对原告全部诉讼请求认可，无异议。黄风萍未作答辩。本院经审查认定事实如下：2006年12月4日，中国建设银行股份有限公司银川东城支行与马建宁、黄风萍签订《住房公积金借款合同》一份，约定马建宁向中国建设银行股份有限公司银川东城支行借款190000元用于购买位于银川市兴庆区某室房屋，借款期限为180个月，自2006年12月4日至2021年12月3日止；还款方式为等额本息还款，贷款利率在本合同执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率，月利率为3.825%。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房公积金贷款利率，分两种情况：一是借款期限为一年（含一年）以内的，本合同项下贷款利率和罚息利率不作调整；二是借款期限在一年以上的，自下年1月1日起，执行新的贷款利率和罚息利率；本合同项下借款逾期的罚息利息为：市级公积金贷款每日万分之二点一；借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。本合同中借款人未按时还清借款本金和利息是指借款人未在每个还款期的结息日（最后一期为借款到期日）前偿还借款的行为；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系。马建宁以其购买的位于银川市兴庆区某室为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等），被告黄风萍在合同落款抵押人处签名。合同签订后，中国建设银行股份有限公司银川东城支行于2006年11月30日与马建宁就上述抵押房产在银川市房屋产权交易管理处办理了《银川市预售商品房抵押登记备案证明》。后中国建设银行股份有限公司银川东城支行按照约定向马建宁发放贷款190000元。被告马建宁自2012年6月28日开始未按照约定向中国建设银行股份有限公司银川东城支行偿还借款本息，截止2019年10月28日被告尚欠借款本金90561.47元、利息33879.22元、罚息33654.09元。另外，2004年4月22日，马建宁、黄风萍办理离婚登记手续。庭审中，原告自认在办理住房公基金贷款时，被告向其提供了离婚协议书、离婚登记申请书、银川市兴庆区档案局婚姻档案证明，因程序需要让被告黄风萍在《住房公积金借款合同》落款的抵押人处签字。本院认为，中国建设银行股份有限公司银川东城支行与马建宁签订的《住房公积金借款合同》合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。中国建设银行股份有限公司银川东城支行向马建宁发放贷款后，马建宁未按照约定偿还借款本息，已构成违约，按照《住房公积金借款合同》约定，原告有权解除合同并提前收回贷款，故本院对原告要求解除《住房公积金借款合同》的诉讼请求予以支持。截止2019年10月28日，被告马建宁尚欠借款本金90561.47元、利息33879.22元、罚息33654.09元，该款项被告马建宁应偿还原告。被告马建宁还应按合同约定利率向原告支付自2019年10月29日至本判决确定的还款之日的利息。虽然上述《住房公积金借款合同》约定马建宁以其购买的上述房产为案涉借款提供抵押担保，但双方仅就该抵押房产办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记，抵押权尚未设立。故对原告要求以马建宁提供的抵押物享有抵押权，并依法处置抵押物的诉讼请求，本院不予支持。黄风萍与马建宁不存在婚姻关系，也不是借款合同的借款人，更非抵押房屋的实际所有权人，即非抵押人，原告要求黄风萍承担还款责任，没有事实与法律根据。被告黄风萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行与被告马建宁、黄风萍于2006年12月4日签订的《住房公积金借款合同》；二、被告马建宁于本判决生效之日起七日内偿还原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行借款本金90561.47元，支付利息33879.22元、罚息33654.09元（截止2019年10月28日），并按合同约定利率支付本金90561.47自2019年10月29日至本判决确定的还款之日的利息（利率标准按照上述《住房公积金借款合同》执行）；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司银川东城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4342元，减半收取计2171元，由被告马建宁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 路建军二〇二〇年一月十四日法官助理 薛 盟书 记 员 程雯雯附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书依法履行生效法律文书确定的义务，是每一位当事人应尽的法律责任。如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施。1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产；2.将被执行人纳入失信人员名单；3.对被执行人限制高消费、限制出入境。4.采取罚款、搜查、拘留等强制措施。5.情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。