山东省菏泽市定陶区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1703民初2228号 原告：山东定陶农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省菏泽市定陶区青年路中段路东。 法定代表人：时启亭，董事长。 委托诉讼代理人：崔胜春，女，公司员工。特别授权。 被告：刘文，男，1973年02月16日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 委托诉讼代理人：秦亚东，上海至真律师事务所律师。特别授权。 被告：王珍，女，1973年08月03日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 委托诉讼代理人：秦亚东，上海至真律师事务所律师。特别授权。 被告：刘萍，女，1972年08月04日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 被告：王云峰，男，1969年11月10日出生，汉族，住菏泽市定陶区。 原告山东定陶农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商银行”）诉被告刘萍、刘文、王云峰、王珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人崔胜春、被告刘萍、刘文及刘文、王珍的委托诉讼代理人秦亚东到庭参加了诉讼，被告王云峰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令王云峰、刘萍偿还借款本金240万元及利息、罚息；2.依法判令刘文、王珍对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费由王云峰、刘萍、刘文、王珍负担。事实和理由：2017年6月8日，王云峰与农商银行下属机构金源支行签订借款合同一份，合同约定：对王云峰授信金额为240万元；授信期间为2017年6月8日至2019年5月30日；还款方式为利随本清；若借款人不按约定归还本金，逾期期间除按原定利率执行外，另按原定利率的50%计收罚息。刘文、王珍为王云峰上述借款承担连带保证责任。在授信期间内，2017年6月14日，王云峰在农商银行金源支行处借款29万元，月利率为7.75319‰，2017年6月15日，王云峰在农商银行金源支行处借款211万元，月利率为7.75319‰。农商银行金源支行依约定按时支付了款项，但借款到期后，王云峰等人不按借款合同约定履行还款义务，为维护农商银行的合法权益，特诉至贵院，请求依法判如所请。 刘萍辩称：情况属实，暂无还款能力。 刘文、王珍辩称：涉案贷款性质为以新还旧，刘文、王珍对此也不知情，依据担保法解释第39条之规定，刘文、王珍不应承担担保责任，另外王云峰与刘萍签订的个人借款合同借款用途为消费，也与实际贷款的性质不同，农商银行存在欺诈行为，依据担保法第30条第二款规定农商银行的行为是刘文、王珍在违背真实意思的情况下提供的担保，不应承担民事责任。对于农商银行主张的利息过高部分及罚息不应予支持，王珍的签名不是本人所签，不应承担民事责任，请求法庭驳回农商银行的诉请。 王云峰未作答辩。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了2015年山东银监会批复文件，被告刘萍、刘文、王云峰、王珍的身份证复印件各一份；结婚证复印件两份、户口页复印件一份；个人借款合同一份、保证合同一份；活期查询明细一份；借款借据九份；尚欠明细一份。农商银行提供的上述证据客观真实，且相互印证，对农商银行提供的证据，本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月8日，王云峰与农商银行金源支行签订《个人借款合同》一份，合同约定：授信金额为240万元；授信期限为2017年6月8日至2019年5月30日；借款方式为非循环方式，借款在上述规定的金额、期限内一次性发放；借款利率为固定利率，借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮95.87%确定，本合同有效期内不变；还款方式为利随本清，借款到期一次性归还所有借款本金及利息；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，从逾期之日起按约定利率上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；并约定本借款合同的担保方式为普通担保，方式为保证，担保合同另行签订。 2017年6月8日，农商银行金源支行与刘文签订了保证合同一份，约定：刘文作为保证人，自愿为王云峰向金源支行借款240万元提供担保；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2017年6月14日，金源支行向王云峰发放贷款29万元，借款期限为2017年6月14日至2019年5月30日，月利率为7.75319‰；2017年6月15日，金源支行向王云峰发放贷款211万元，借款期限为2017年6月15日至2019年5月30日，月利率为7.75319‰。借款后，王云峰未偿还本息。截至2019年12月19日，王云峰尚欠借款本金240万元，利息568946.75元。在诉讼中农商银行撤回对王珍的起诉。刘萍对借款合同上的签名提出异议，认为不是其本人签名、捺印，但在指定的期限内未启动相应的鉴定程序。 另查明，金源支行系农商银行的下属机构，不具备法人资格，经农商银行授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由农商银行享有和承担。 本院认为，金源支行不具备独立法人资格，应当由农商银行向刘萍、刘文、王云峰、王珍主张权利。在诉讼中，农商银行撤回对王珍的起诉，符合有关法律规定，本院予以准许。刘萍在指定的期限内未鉴定，视为对借款合同中的其签名、捺印予以认可。 农商银行与王云峰签订的借款合同，系双方当事人真实意思表示，合法有效，可以认定，金融借款法律关系成立，各方当事人应依约履行。农商银行已按约履行了交付贷款的义务，但借款人王云峰及共同还款人刘萍在借款后均未按约偿还借款本息。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定:“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”故农商银行要求王云峰及共同还款人刘萍偿还借款本金240万元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。双方约定的借款月利率，合法有效，本院予以确认。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，个人借款合同约定借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，不违反国家禁止性规定，本院亦予以确认。 刘文作为贷款的保证人，为王云峰贷款提供了连带责任保证担保，且农商银行在保证期间内起诉。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故农商银行要求刘文承担连带清偿责任的诉讼请求，于法有据，予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”因此，刘文履行担保责任后，有权在其清偿的范围内向王云峰追偿。 王云峰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十一条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王云峰、刘萍于本判决生效后十日内偿还原告山东定陶农村商业银行股份有限公司借款本金240万元及利息（截至2019年12月19日，尚欠利息为568946.75元；自2019年12月20日起计算至本判决生效后确定的履行期限届满之日止，以本金240万元为基数，按月利率7.75319‰支付利息，另按该利率的50%计收罚息）； 二、被告刘文对第一项还款内容负连带清偿责任； 三、被告刘文承担连带责任后，有权在其履行连带责任的范围内向被告王云峰、刘萍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26000元，由被告王云峰、刘萍、刘文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审 判 长  刘寅辉 审 判 员  徐 逍 人民陪审员  姚树青 二〇二〇年一月十日 书 记 员  吴鑫仪