黑龙江省绥化市北林区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑1202民初2225号 原告：郭云，女，1945年11月16日出生，汉族，职业农民，住绥化市北林区。 委托诉讼代理人：汪吉芳，男，住绥化市北林区，推荐单位绥化市北林区兴福镇透井村村民委员会。 被告：中国人寿保险股份有限公司绥化分公司。住所地：绥化市北林区春雷街南二西路57号。 负责人：吴昊，职务总经理。 委托诉讼代理人：汪泽鹏，男，职务该公司员工。 委托诉讼代理人：刘广浩，黑龙江光明律师事务所律师。 原告郭云与被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭云及其委托诉讼代理人汪吉芳，被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司委托诉讼代理人汪泽鹏、刘广浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭云向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告向原告支付人寿保险理赔金20万元；2.案件受理费由被告承担。事实和理由：原告之子张齐付与被告于2018年1月1日签订了国寿福（至尊版）终身寿险与国寿附加寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）保险合同。签订后，张齐付履行了保单中约定的义务，向被告按时足额缴纳了保险费用共计4677.22元。保单两份理赔金共计20万元。2019年1月20日，被保险人张齐付突发脑梗塞身故，张齐付死亡在保险期内，其理赔理由符合合同第五条第一款第二项之规定，被告理应给予理赔。张齐付与被告所签合同，没有关于受益人的载明，按合同的约定以及《继承法》的规定，原告是该赔偿金的唯一受偿人（继承人）。原告在张齐付身故后即向被告提起理赔申请，但被告却以被保险人在投保前已经患病，但投保时未告知而拒绝赔偿。被告拒绝赔偿的理由没有任何根据和证据，虽然《保险法》有规定，但其理由没有事实依据。为此，原告为保护自身的合法权益和维护《合同法》的严肃性，请求法院依法公正判决。 原告郭云向法庭提供了如下证据： 1.郭云与张齐付的户口本、郭云身份证复印件。以证实原告与张齐付是母子关系，原告是投保的第一继承人即受益人。 2.北林区兴福镇透井村村委会证明、张齐付的死亡证明。以证实郭云有两名子女，长子张齐录于2012年死亡，次子张齐付于2019年1月20日因脑梗塞死亡。 3.保险合同、投保证明各1份。以证实原告之子张齐付在被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司投保了国寿福终身寿险至尊版和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险，保额各10万元，投保时间2018年1月13日，合同终止时间2038年1月13日，张齐付的死亡符合保险合同规定的疾病身故条款。 4.拒绝给付保险金通知书1份。以证实原告根据保险合同于2019年4月8日向被告申请理赔，被告以没有如实告知而拒绝赔偿。签订保险合同时，投保人就被告的询问和保险合同中的相关条款都一一进行告知，并没有履行不告知的行为。 被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司辩称：1.投保人张齐付在我公司投保了主险为国寿福终身保险，保险金额为10万元；附加险为国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险，保险金额为10万元及国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险，该保单在2018年1月14日生效。2.投保人张齐付因脑梗塞死亡没有达到附加险为国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险合同条款第5条重大疾病中第三项脑中风后遗症相关的规定，不符合保险理赔要求，如果我公司应赔付保险金也应按国寿终身保险条款赔付张齐付身故保险金10万元，而不是被答辩人诉讼请求中的20万。但因投保人张齐付对我公司就电子保单中告知事项第二项、第五项内容未履行如实告知义务，足以影响我公司决定是否同意承保或提高保险费率，根据《保险法》第十六条规定，我公司拒绝赔付保险金。 被告向法庭提供了如下证据： 1.保险合同1份。以证实：（1）投保人张齐付的死因不符合双方签订的保险合同关于重大疾病保险理赔的相关规定；（2）投保人张齐付在签订电子保单时未向被告履行如实告知义务，其中告知事项的第二项平均年收入被保险和投保人所填的职务是其他，平均年收入填写的为“8万元”，被保险人主要收入来源“厅局级以上和农副业”，但是实际上投保人张齐付是属于低保人群，并且是该村的扶贫对象，属于无固定收入、没有生活来源的人群。告知事项的第五项身体残障A选项有一个智力障碍，在填写投保单时投保人填写的是“否”，但经被告公司实际调查，在兴福乡扶贫办扶贫对象的资料记载中投保人张齐付填写的内容为弱智，因此这两点与事实不符，投保人未履行如实告知义务，从而影响了被告决定是否同意承保或者提高费率，根据《保险法》的相关规定双方签订的保险合同应当予以解除。 2.拒绝给付保险金通知书1份。以证实被告于2019年4月11日，因投保人张齐付未履行如实告知义务，被告拒绝赔付保险金并解除了保险合同。 3.贫困户信息采集表和卧床贫困人口巡诊记录表（拍照打印件）。以证实投保人张齐付与其母亲郭云均属于贫困户，没有生活来源，并且张齐付的健康状况中填写的是弱智，因此被告认为原告在投保时未向其履行如实告知义务。 原告所提交的证据真实，与本案具有关联性。被告所提交的证据1、2真实，与本案具有关联性。被告所提交的证据3因没有其他证据佐证，不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告郭云与张齐付系母子关系，张齐付未婚。张齐付于2018年1月1日在被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司投保了国寿福终身寿险（至尊版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），并与被告签订了保险合同，没有指定受益人，投保单号为1132231010358213，合同生效日期为2018年1月14日，交费期满日为2038年1月13日，交费方式为年交，保险期间为终身，国寿福终身寿险（至尊版）的保险金额为10万元，国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）的保险金额为10万元。合同签订后，张齐付交纳了首期保险费用共计4677.22元。2019年1月20日，被保险人张齐付在其家中死亡，在居民死亡医学证明（推断）书中的死亡原因为脑梗塞。原告郭云于2019年4月8日向被告申请理赔。被告于2019年4月11日作出拒绝给付保险金通知书，以投保人张齐付未履行如实告知义务为由，不承担本次事故的保险责任，解除保险合同，终止其效力并退还所交保费。原告不服，诉至法院。 本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告郭云之子张齐付在被告处投保国寿福终身寿险（至尊版）和国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版），符合《中华人民共和国保险法》第十条第一款“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”的规定，该保险合同关系成立并合法有效。关于原告是否履行如实告知义务，被告是否承担保险责任的问题。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条第一款规定:“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任”,本案中,针对张齐付职务、平均年收入、收入来源、身体残障等的询问仅见于中国人寿保险公司保险股份有限公司电子投保单,其答案选项均由电脑选项抹黑，被告不能提供充分证据证实保险业务员已就该投保书载明的事项向张齐付作过询问，且被告在庭审中称该公司业务员表示张齐付投保时身体健康，被告亦没有对投保人的相关情况进行调查核实。被告虽在庭审中提供贫困户信息采集表和卧床贫困人口巡诊记录表欲证实张齐付系贫困户并弱智，但没有医疗单位的诊断及相关鉴定予以佐证，法律亦未规定贫困人员不得购买商业保险。据此，本案现有证据不足以证明张齐付未履行如实告知义务，故被告应承担保险责任。因张齐付在投保时未指定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款（一）项及《中华人民共和国继承法》第十条的规定，其母亲即本案原告郭云为第一顺序继承人，对本案的保险金享有法定继承权，故被告应根据保险合同的约定向原告支付国寿福终身寿险保险金10万元。关于原告要求被告给付国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险10万元保险金，因张齐付生前没有经过诊断确诊其为国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险合同条款第五条重大疾病中第三项脑中风后遗症规定的情形，不符合保险理赔要求，不予支持。综上，原告诉讼请求中有理部分，予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第四十二条第一款（一）项、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释第六条第一款、《中华人民共和国继承法》第十条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司于本判决生效后十日内给付原告郭云保险理赔款10万元； 二、驳回原告郭云其他诉讼请求。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由被告中国人寿保险股份有限公司绥化分公司负担1075元，原告郭云负担1075元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省绥化市中级人民法院。 审判员  亓艳春 二〇二〇年一月十五日 书记员  刘馨蕊