福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初4854号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街301号一层。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，支行行长。 委托诉讼代理人：陈贤真，男，客户经理。委托权限一般代理。 被告：邹建仁，男，1992年4月5日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：陈黎花，女，1993年7月15日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 被告：蔡良伟，男，1991年3月18日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告邹建仁、陈黎花、蔡良伟因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月17日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人陈贤真、被告陈黎花到庭参加诉讼，被告邹建仁、蔡良伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：1.邹建仁和陈黎花共同立即归还借款35000元以及以该款为基数自2019年8月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息及复息；2.蔡良伟对上述债务及费用承担连带偿还责任。事实和理由：2019年3月13日，邹建仁向荔城农商行申请贷款。2019年3月26日双方签订《保证借款合同》。合同约定：荔城农商行向邹建仁发放贷款35000元，期限12月，按9.751250‰计算利息，按月支付利息，并约定贷款逾期，自逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息；同时约定未按期付息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。该笔贷款由陈黎花于2019年3月13日签订《担保函》，约定：愿意对上述申请单位的债务所产生的本息以及实现债权的一切费用及其他应付费用均自愿承担连带偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。该笔贷款由蔡良伟提供连带保证责任。荔城农商行与蔡良伟于2019年3月26日签订《保证借款合同》，合同约定：（1）保证人蔡良伟愿为债权人按主合同与债务人邹建仁所形成的债权提供保证担保；（2）保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；（3）保证方式为连带责任保证。保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。此外，荔城农商行与邹建仁、陈黎花、蔡良伟于2019年3月13日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括一审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书。合同签订后，荔城农商行按约定履行了义务，于2019年3月13日向邹建仁发放了合同约定的贷款数额，但邹建仁未按期归还借款本金及利息，其行为已经构成了违约。陈黎花系邹建仁的妻子，本案债务发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，陈黎花应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 邹建仁未作答辩。 陈黎花辩称，1.此前邹建仁自己向荔城农商行借款50000元，其并不知情，也没有担保人，荔城农商行就给邹建仁办理了贷款手续。之后荔城农商行要起诉邹建仁，其就向朋友借了15000元帮邹建仁归还荔城农商行。2.邹建仁再次贷款（即本笔借款）时其才签字，签什么字其也不知道。3.这笔钱邹建仁是借去赌博用的，根本没有用于家庭开支。 蔡良伟未作答辩。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对荔城农商行提供的邹建仁、陈黎花、蔡良伟身份证复印件及邹建仁结婚证复印件各1份，《法律文书送达地址确认书》复印件3份等证据，陈黎花无异议，邹建仁、蔡良伟未到庭参加诉讼，又未提出异议，视为自愿放弃质证权利，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性及证据所体现的事实均予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院予以认定如下： 1.荔城农商行提供的《莆田农商银行自然人贷款申请表》、《保证借款合同》及《担保函》、《借款借据》、普通贷款账户交易明细复印件各1份，上述证据来源合法，经与原件核对无误，证据间能相互印证，形成证据链，故本院对上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。陈黎花虽有异议，但未提供相关证据予以反驳，故对其辩解意见不予采纳。 2.陈黎花当庭提供的银行现金存款凭证复印件1份，系陈黎花为邹建仁偿还其他贷款向荔城农商行支付的款项，与本案无关联性，故不予确认。 3.陈黎花当庭提供的离婚协议书复印件1份，经与原件核对无误，故对其真实性予以确认。 本院经审理认定事实如下：2019年3月13日，邹建仁作为借款人，蔡良伟作为担保人，陈黎花作为借款人邹建仁的配偶向荔城农商行提交《莆田农商银行自然人贷款申请表》，申请“无还本续贷”，申请金额50000元，经荔城农商行审批，核准贷款金额为35000元。同日，陈黎花向荔城农商行出具《担保函》，承诺邹建仁自2019年3月13日至2029年3月13日在荔城农商行办理各类业务所实际形成的债务本金最高余额折合人民币35000元，本人不再逐笔出具担保函，所担保的每笔债务的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等由申请单位确认，其表示知悉，并无异议。荔城农商行发放给上述申请单位的债务所产生的本息以及实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于律师费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），本人均自愿承担连带偿还责任，保证期间自债务发生之日起至债务履行期限届满后两年。2019年3月26日，邹建仁、蔡良伟与荔城农商行签订《保证借款合同》1份，该合同主要约定：邹建仁向荔城农商行借款35000元用于无还本续贷，借款期限自2019年3月26日起至2020年3月25日止；贷款利率为月利率0.975125%，按月结息，结息日为每月的第20日，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期计收贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。保证人的保证方式为连带责任保证。保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。如发生下列情形之一，贷款人按约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上…（七）借款人或保证人违约、未遵守承诺事项，明确表示或以自己的行为表明不履行本合同项下的义务。同日，荔城农商行向邹建仁发放贷款35000元，邹建仁向荔城农商行出具了借款借据1份。起初邹建仁能按约及时偿还利息，但自2019年8月22日起产生的利息，邹建仁未能及时足额偿还。2019年9月21日，邹建仁偿还利息49.57元，之后无再还款，致讼。 另查明，邹建仁与陈黎花于2016年12月27日登记结婚，于2019年4月19日在莆田市荔城区民政局协议离婚，双方签订的《离婚协议书》约定：双方婚后无共同财产；双方婚后各自的债权、债务由各自承担等。 本院认为，邹建仁自愿向荔城农商行提交自然人贷款申请表，申请办理无还本续贷，并与荔城农商行签订《保证借款合同》，双方当事人意思表示真实，贷款行为合法有效，双方应按照合同的约定全面履行各自的义务。荔城农商行依约向邹建仁发放贷款，已尽到合同义务；而邹建仁未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及支付罚息、复息的违约责任。现邹建仁尚欠借款本金35000元及该款自2019年8月22日起的利息、罚息、复息，有荔城农商行提供的借款借据、贷款账户交易明细佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农商行诉讼请求邹建仁按合同约定偿还借款本金35000元及以本金35000元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（利息利率为月利率0.975125%；罚息利率为利息利率上浮50%；复息按逾期贷款罚息利率计算），合理合法，予以支持。邹建仁已归还的利息49.57元应予以扣减。由于双方约定同时计算利息、罚息、复息，导致利息、罚息、复息标准过高，故予以调整为利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额。陈黎花系邹建仁的配偶，并在贷款申请表及担保函上签字确认，故对荔城农商行主张上述债务系邹建仁与陈黎花夫妻共同债务，予以认定；对荔城农商行诉讼请求陈黎花对上述债务承担共同偿还责任，予以支持。陈黎花辩称当时签名时并不知道签名用途，且邹建仁的该笔借款是用于赌博，并未用于家庭开支，本院认为陈黎花系完全民事行为能力人，其应对自己作出的民事法律行为承担相应的责任，且其未提供证据证实借款的实际用途，故对其辩解意见不予采纳。陈黎花还辩称其与邹建仁离婚时约定各自的债务各自承担，根据相关法律规定，当事人的离婚协议已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利，故对该辩解意见亦不予采纳。蔡良伟自愿为上述债务及费用提供连带保证责任，故荔城农商行诉讼请求蔡良伟对上述债务及费用承担连带偿还责任，于法有据，予以支持。邹建仁、蔡良伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邹建仁、陈黎花应在本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行借款本金35000元及以本金35000元为基数自2019年8月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、罚息、复息（邹建仁已归还的利息49.57元应予以扣减，利息利率为月利率0.975125%、罚息利率为利息利率上浮50%、复息按逾期贷款罚息利率计算，利息、罚息、复息的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、蔡良伟对上述债务及费用承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费683元，减半收取计341.5元，由邹建仁、陈黎花、蔡良伟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇二〇年一月十五日 书记员  俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十五条当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。 一方就共同债务承担连带清偿责任后，基于离婚协议或者人民法院的法律文书向另一方主张追偿的，人民法院应当支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。