北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0115民初26201号原告：上海邦汇商业保理有限公司，住所地北京市北京经济技术开发区科创十一街18号院京东大厦A座13层。法定代表人：张雱，董事长。委托诉讼代理人：高嵩，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。委托诉讼代理人：左易，上海市锦天城（北京）律师事务所律师。被告：大连虎王国际贸易有限公司，住所地辽宁省大连市西岗区滨海西路46-9号1单元2层1号。法定代表人：郑伟，总经理。委托诉讼代理人：郑思聪，男，该公司员工。原告上海邦汇商业保理有限公司（以下简称邦汇公司）与被告大连虎王国际贸易有限公司（以下简称虎王公司）合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邦汇公司的委托诉讼代理人高嵩到庭参加了诉讼，被告虎王公司经本院合法送达开庭传票无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邦汇公司向本院提出诉讼请求：1、判令虎王公司偿还借款保理融资款本金123074.88元、利息2103.53元、本金罚息33014.82元，上述款项共计158193.23元（计算至2019年8月14日）；2、虎王公司以125178.41元为基数，支付自2019年8月15日计算至虎王公司实际还款之日止，按照正常利率1.5倍的罚息；3、本案诉讼费用由虎王公司承担。庭审中，邦汇公司明确第二项诉讼请求为以125178.41元为基数，自2019年8月15日起计算至虎王公司实际还款之日止，按照年利率9%计算。事实和理由：邦汇公司与虎王公司于2016年8月10日签订《国内保理池融资业务合同（有追索权）》（以下简称：融资合同），约定虎王公司将其持有的对北京京东世纪贸易有限公司（以下简称京东贸易公司）/北京京东世纪信息技术有限公司（以下简称京东信息公司）的应收账款转让给邦汇公司，并形成应收账款余额池，邦汇公司根据池中应收账款余额、期限为虎王公司提供融资服务；如债务人超过应收账款正常回收期而未付款，或有效应收账款余额因任何原因发生变动，导致虎王公司未清偿的融资余额超过其应收账款池额度时，虎王公司同意，邦汇公司有权立即停止虎王公司在保理商的所有用款申请，有权宣布融资主合同下虎王公司融资全部提前到期。协议签订后，虎王公司于2017年3月17日、3月31日及5月22日分三次向邦汇公司申请融资177000元。2017年7月25日，虎王公司融资余额超过其应收账款池额度（负水位）。并且在25天的宽限期内，该负水位的情况仍未改变。邦汇公司依据双方签订的合同约定，宣布融资提前到期并要求虎王公司还款，但至2019年8月14日，虎王公司尚有融资款本金123074.88元，利息2103.53元，本金罚息33014.82元未予偿还。被告虎王公司在庭前会议中辩称，不同意邦汇公司诉讼请求，贷款性质为供应链金融，虎王公司多次要求邦汇公司行使其债权，邦汇公司怠于行使向京东贸易公司及京东信息公司的债权。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：邦汇公司作为保理商与卖方虎王公司签订了编号为JR-GYLJR-BL-2016-08-10609的融资合同，约定，卖方基于与一个或多个买方已经或即将订立的商务合同并形成赊销方式下的应收账款，卖方愿意按本合同的约定将相应的应收账款转让给保理商并向保理商申请有追索权的国内保理池融资业务；保理商同意根据本合同的约定受让卖方对一个或多个买方已经产生及将要产生的应收账款并向卖方提供有追索权的国内保理池融资服务；买方无论何种原因到期不付款时，保理商可向卖方追索融资款及融资费用；应收账款应当是卖方与买方在真实、合法的交易和债权债务关系的基础上产生的唯一的、具体、特定和排他的无争议合法债权；卖方向保理商转让的应收账款需满足“卖方与买方不存在商务合同履行的纠纷”；卖方在融资申请前以《应收账款债权全部转让通知书》（附件一）的形式通知买方商务合同项下已经产生的应收账款全部转让给保理商，之后产生的应收账款，在产生的时候视为自动转让给保理商，且无论卖方是否就上述应收账款向保理商申请融资；经保理商同意，卖方可暂不将应收账款转让事宜通知买方，但在融资申请前需按保理商的要求将使用电子签名签署的《应收账款债权全部转让通知书》（附件一）提供给保理商，保理商有权自主决定何时通知买方，卖方应积极配合；卖方将其于商务合同项下享有的应收账款转让给保理商，保理商受让应收账款的同时，取得卖方在与该等应收账款相关的商务合同项下享有的全部债权及债权的从属权利。保理商在受让卖方的全部应收账款后，在本合同项下向卖方提供有追索权的保理池融资服务；保理商为卖方提供应收账款池融资额度，作为保理商可以向卖方支付融资款的最高限额。保理商将根据卖方或买方提供的商务合同项下应收账款的实时变动情况，及时调整卖方的应收账款池融资额度，并在卖方指定的保理业务专用账户中更新；卖方向保理商申请保理融资时，其届时适用的应收账款池融资额度，以保理商最新提供的额度为准；本合同项下的应收账款池融资额度为循环额度，即在本合同有效期内的任何时间，卖方可支用的融资款及其己支用且未归还的融资款之和不得超过应收账款池融资额度。卖方在保理商核定的应收账款池融资额度内向保理商申请融资。单笔融资的融资期限以保理商出具的《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》上记载为准。每笔融资到期日后，卖方可以享受25天的宽限期。如卖方希望就任何一笔融资申请展期，需要在融资期限届满前至少提前5个工作日向保理商提交《国内保理应收账款池融资业务展期申请书》并按本合同规定向保理商支付展期申请手续费。展期原则上不超过1个月，且单笔融资卖方只能申请一次展期。展期期间的融资利率及保理服务费率均上浮30%。无论《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》中约定的融资到期日是否晚于应收账款付款日，本合同下关于融资到期日的约定都不影响商务合同项下买方应在付款日足额支付应收账款的义务；如买方超过应收账款正常回收期而未付款，或有效应收账款余额因任何原因发生变动，导致卖方未清偿的融资款余额超过其应收账款池融资额度时，卖方同意，保理商有权立即停止卖方在保理商的所有用款申请，有权宣布融资合同下卖方融资提前到期；在此情形下，卖方可适用25天的宽限期；卖方应在接到保理商通知后主动还款或将新的应收账款转让给保理商；保理商按照融资款发放的前后顺序归还相应的融资款（无论该等融资款是否已经发放超过15日），直至应收账款池融资额度足以覆盖保理商已发放而未结清的融资款余额；宽限期后，卖方的应收账款池融资额度仍不足以覆盖融资款余额的，保理商向卖方追索其未清偿的融资款并按照规定的罚息利率就未覆盖部分向卖方计收罚息。保理商收到应收账款回款或卖方主动还款后，将按照下述顺序清偿可清偿余额的全部或部分：本合同项下其他应付款项、展期申请手续费、未清偿的融资利息、保理服务费、罚息、提前还款手续费、保理融资款本金，在清偿可清偿余额后，若有剩余部分，保理商将该剩余部分划转给卖方。本合同涉及费用包括但不限于：保理融资利息、保理服务费、提前还款手续费、展期申请手续费、罚息及双方约定的其他费用；保理商和卖方一致同意，上述费用的收取与否并不影响应收账款转让的完成。本合同项下有关保理融资利率的具体约定以保理商核准通过后的《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》为准；保理融资利息、保理服务费自融资款实际发放之日起，按日计利息与服务费，按月结算利息及服务费，付息费日为每月的15日。如卖方未能在任何一笔融资的宽限期或展期（如适用）内还款，或未能按照本合同的约定向保理商支付应付而未及时支付的任何款项，卖方应按拖欠款项的实际天数及罚息利率向保理商支付罚息；罚息利率为《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》约定的保理融资利率、保理服务费率分别加收50%；对卖方未按时支付的利息，保理商有权按本合同约定的罚息利率计收复利。卖方违反本合同的任何约定，保理商有权减少或取消应收账款池融资额度，或拒绝向卖方提供融资服务：解除、中止或提前终止本合同，并要求卖方支付相应的融资款、保理融资利息、保理服务费、提前还款违约金、罚息及本合同项下的其他一切费用和保理商的损失。本合同自签订之日起生效，至卖方在本合同项下所有义务履行完毕之日终止。同时，邦汇公司与虎王公司向京东贸易公司及京东信息公司发送《应收账款债权全部转让通知书》，通知其与虎王公司之间全部商务合同项下的全部应收账款以及就应收账款所享有的全部债权及债权的从属权利转让给邦汇公司。京东贸易公司及京东信息公司返回回执载明“债权转让人虎王公司及邦汇公司：我方已收到你们签署的《应收账款债权全部转让通知书》，现确认同意其内容”。此后，虎王公司先后向邦汇公司提交《国内保理应收账款池融资业务申请书》3份，申请了保理融资，资金用途均为日常经营，利率均为0.09，保理服务费率均为0，期限自融资款发放之日起365天，并承诺融资过程中，如发生应收账款变化导致虎王公司未清偿的融资款余额超出核定的应收账款池融资额度，虎王公司认可融资提前到期，并承诺在宽限期内按照保理融资款的发放顺序归还相应的保理融资款，或向邦汇公司证明新的应收账款已经产生并将新产生的应收账款转让给邦汇公司，直至应收账款池融资额度能够足以覆盖邦汇公司已发放而未结清的保理融资款余额。邦汇公司均审查通过了虎王公司的相关申请，并向虎王公司发放了融资款。根据庭审中邦汇公司提交的明细载明：至2017年7月25日，买方冻结额度0元，应收总金额-97105.36元，应收总价值0元，池总额度0元、未还融资本金123074.88元，水位-123074.88元。根据邦汇公司提交的明细表，上述融资贷款结束日为2017年6月29日，宽限期开始日为2017年6月30日，逾期开始日为2017年7月25日，至2019年8月14日产生累计未还正常期利息共计2103.53元，累计未还逾期本金共计123074.88元，累计未还本金罚息为33014.82元。虎王公司认可邦汇公司所称的尚欠融资款的本金金额，但主张没有偿还本金的原因是邦汇公司自身系统存在问题，故对于利息及罚息不予认可。虎王公司提交其于2017年3月3日向京东公司发送的邮件，主张京东公司“2016年下半年拖欠货款5个月”及“2017年1月在未查到退货单及收到通知的情况下报废其8万多元的货物”。虎王公司提交其于2017年8月18日向京东公司业务经理发送的邮件，主张“由于京东商城今年上半年人事变化巨大，我司3月份合同到期后续签问题一直没有解决，造成系统不能生成结算单，京保贝后台无法自动扣款……目前合同问题已经在京东新对接人协调下在8月16号通知可以签订了，到时系统就能生产结算单，支付给京保贝。我司特向贵司申请能够延期支付。”虎王公司提交京东金融业务经理于2018年1月26日发送的邮件，主张邦汇公司及京保贝系统并未停止虎王公司业务，2018年1月已使用773000元的额度，并要求其预报2月份用款额度。邦汇公司称该邮件中记载的773000元系虎王公司历史用款总额度。虎王公司提交其于2018年12月28日与京东贸易公司财务部的沟通邮件，主张京东贸易公司通过发送京东结算确认函的方式告知京东贸易公司尚欠货款结算金额为199924.55元，京东信息公司尚欠货款结算金额3388.58元，共计203183.13元，尚有足够覆盖虎王公司的融资款项。虎王公司提交其于2019年3月12日给京东公司发送的邮件，称“由于我司过去用订单做了京东金融的贷款，本来都是用应结货款直接偿还，就算扣除系统扣掉的退货也足够覆盖贷款，结果因为合同问题，系统问题，一直扣不了款，我司目前经营非常困难也无力偿还，造成逾期和违约……贵司清算部门于2018年12月18日给我们发了结算函，差额有14万之多。我们无法接受这个结果……”。本院认为，邦汇公司与虎王公司签订的融资合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。邦汇公司依据虎王公司的申请向虎王公司提供了融资，虎王公司应当按约定履行相应的义务。根据融资合同约定，买方即京东贸易公司及京东信息公司无论何种原因到期不付款时，邦汇公司可向虎王公司追索融资款及融资费用；以及如京东贸易公司及京东信息公司超过应收账款正常回收期而未付款，或有效应收账款余额因任何原因发生变动，导致虎王公司未清偿的融资款余额超过其应收账款池融资额度时，邦汇公司有权立即停止虎王公司在保理商的所有用款申请，有权宣布融资合同下卖方融资提前到期。根据邦汇公司提交的证据显示，截至2017年7月25日宽限期结束，虎王公司未清偿的融资余额超过应收账款池融资额度。此时，邦汇公司有权宣布融资提前到期，要求虎王公司归还保理融资款。根据融资合同约定，虎王公司应按拖欠款项的实际天数及罚息利率向邦汇公司支付罚息，罚息利率为《国内保理应收账款池融资业务审查意见书》约定的保理融资利率、保理服务费率分别加收50%。故对邦汇公司要求虎王公司偿还尚欠融资款本金123074.88元、利息2103.53元及本金罚息33014.82元的诉讼请求，本院予以支持。对于邦汇公司要求虎王公司支付罚息（以125178.41元为基数，自2019年8月15日起计算至虎王公司实际还款之日止，按照年利率9%计算）的诉讼请求，本院予以支持。对于虎王公司主张邦汇公司怠于向京东贸易公司及京东信息公司行使债权及邦汇公司的系统问题的抗辩意见，本院不予采信。对于虎王公司提交证据体现出的其与京东贸易公司及京东信息公司存在结款金额差异及其他纠纷，可另行解决，不影响邦汇公司向其主张权利。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、大连虎王国际贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付上海邦汇商业保理有限公司保理融资款本金123074.88元、利息2103.53元、本金罚息33014.82元；二、大连虎王国际贸易有限公司于本判决生效之日起十日内支付上海邦汇商业保理有限公司罚息（以125178.41元为基数，自2019年8月15日起计算至大连虎王国际贸易有限公司实际还款之日止，按照年利率9%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1732元由大连虎王国际贸易有限公司负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内未缴纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 员 渠阳振二〇二〇年一月二十日法官助理 腾 飞书 记 员 马 月