襄阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0691民初2807号原告：郑娟娟，女，1983年8月25日出生，汉族，住襄阳市襄城区。委托诉讼代理人：伍翠红，湖北襄楷律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：钟译，女，1982年10月14日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：杨新建，男，1970年7月15日出生，汉族，住襄阳市樊城区。被告：樊城区朵薇拉布艺软装馆（以下简称朵薇拉软装馆）。住所地：襄阳市樊城区长虹路汉水华城1号地块1幢12层2室。经营者：王咏梅,女,1977年12月27日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告郑娟娟与被告钟译、杨新建、朵薇拉软装馆民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郑娟娟的委托诉讼代理人伍翠红、被告杨新建、被告朵薇拉软装馆的经营者王咏梅到庭参加了诉讼，被告钟译经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郑娟娟向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟译、杨新建、朵薇拉软装馆共同偿还借款本金586087元；2.判令被告钟译、杨新建、朵薇拉软装馆支付借款利息及逾期还款违约金（以586087元本金为基数，自2019年2月16日起至还清之日止按照年利率24%计算）；3.案件受理费由被告钟译、杨新建、朵薇拉软装馆共同负担。事实与理由：2019年1月18日，钟译、杨新建、朵薇拉软装馆共同向郑娟娟借款并签订《抵押借款协议》，约定借款本金65万元，期内利息年利率8.8%计算，并办理了抵押登记。借款期限届满后，钟译等人尚欠本金586087元及相应利息未偿还，故诉至法院。被告钟译答辩称，1.对自己签署的《抵押借款协议》及收条无异议，向郑娟娟借款属实，对核算后的本金予以认可；2.对于利息和违约金不予认可。被告杨新建答辩称，该笔款项没打入自己账户，自己也没用这笔钱，是钟译联系自己为她的借款作担保去签个字，属于帮朋友忙，自己在本案中应当属于担保人，而不是共同借款人，不承担共同还款的责任。被告朵薇拉软装馆经营者王咏梅答辩称，既不认识钟译、杨新建，也不认识郑娟娟，是朋友闫旭联系自己说需要借用对公账户，为了帮朋友忙就将朵薇拉软装馆的对公账户连同U盾、公章一并借给了严旭，具体操作都是严旭进行的，自己不知情。钱确实转入到了朵薇拉软装馆账户中，但是只是过了一道流水马上又被转走了，自己也并未使用这笔借款。本院经审理认定如下事实：2019年1月18日，出借人郑娟娟（甲方）与借款人钟译、杨新建、朵薇拉软装馆（乙方）签订了一份《抵押借款协议》，主要约定：钟译、杨新建、朵薇拉软装馆向郑娟娟申请借款，借款本金65万元，借款年利率8.8%，借款期限为2019年1月18日起至2019年7月18日止；钟译作为抵押人愿意提供资产抵押以保障郑娟娟债权的实现。郑娟娟委托并指定上海爱投金额金融信息服务有限公司（以下简称爱投公司）601108990200000437的账户进行贷款发放。第二条甲乙双方权利义务中约定：所有借款人都明确知晓并同意，郑娟娟向任何一位借款人账户发放借款，都视为郑娟娟履行了发放借款的义务，所有借款人应对本合同项下全部债务承担连带清偿义务。第五条约定：钟译将其所有的位于襄阳市××新区××小区××单元××左室的房屋抵押给郑娟娟，郑娟娟有权对该抵押房屋处置后所得的价款优先受偿。第七条逾期还款约定：借款人若逾期偿还借款利息，则应当每天支付借款本金0.05%的逾期违约金，若是逾期偿还本金，则应当每天支付逾期本息0.4%的逾期违约金，直至全部欠款足额清偿之日止。协议还对债权转让、争议解决方式等做了约定。钟译、杨新建在协议上签字摁印，并拍摄了现场图片，协议亦加盖了朵薇拉软装馆公章。2019年1月19日及1月20日，爱投公司分数次共转款65万元至朵薇拉软装馆账户中。2019年1月18日，钟译、杨新建、朵薇拉软装馆向郑娟娟出具收据载明：已于2019年1月18日收到出借人郑娟娟委托爱投公司汇出的出借资金合计65万元整。2019年2月15日，钟译通过手机银行向郑娟娟偿还第一个月的本息9750元。另查明，《抵押借款协议》中约定钟译抵押给郑娟娟的位于襄阳市××新区××单元××左室的房屋已办理抵押登记，不动产证号为鄂（2019）襄阳市不动产证明第0002307号，房屋建筑面积为163.13㎡，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为65万元。再查明，钟译需筹借资金周转，遂通过朋友找到闫旭寻求帮助，又因闫旭与郑娟娟之前同在爱投公司工作相互熟识，闫旭便介绍郑娟娟与钟译认识，从而促成了本次借款。借款时，因款项系郑娟娟委托爱投公司发放，爱投公司提出款项需转入一个对公账户走一道流水再转入钟译个人账户的要求，郑娟娟又找闫旭帮忙解决，闫旭遂联系朵薇拉软装馆经营者王咏梅借用其对公账户，王咏梅表示同意并将朵薇拉软装馆账户与公章交由闫旭。闫旭、王咏梅在爱投公司办理事宜时，将朵薇拉软装馆公章留在了爱投公司处。爱投公司汇入朵薇拉软装馆的款项到账后又由闫旭操作转出。朵薇拉软装馆或王咏梅对于签订《抵押借款协议》和出具收条并不知情。借款到期后，钟译、杨新建、朵薇拉软装馆未依约偿还借款，遂引起本案纠纷。本院认为，郑娟娟与钟译、杨新建签订《抵押借款协议》系当事人之间的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效协议，当事人均应依照协议的约定履行各自义务。杨新建虽辩称其没有收到也没有使用借款，但依据《抵押借款协议》第二条：郑娟娟向任何一位借款人账户发放借款，都视为郑娟娟履行了发放借款的义务，所有借款人应对本合同项下全部债务承担连带清偿义务的约定，杨新建另辩称其并非共同借款人而系担保人，但未提交证据予以证明，而该协议系杨新建本人到场亲自签署的，应当对协议内容审慎阅读并充分知晓，签署后也应当受该协议约束。故对杨新建的抗辩意见本院不予采纳，其应当承担该笔借款的共同还款责任。关于郑娟娟要求朵薇拉软装馆承担共同偿还责任的诉请，应当综合考量朵薇拉软装馆是如何参与到本次借款中以及其法律地位。首先，根据当事人的陈述以及证人证言，《抵押借款协议》上朵薇拉软装馆的印章并非王咏梅或其授权之人加盖，朵薇拉软装馆或者王咏梅并不知情其作为共同借款人在借款合同中盖章，亦不认识郑娟娟、钟译、杨新建等人，其并无共同借款的意思表示。其次，当事人及证人确认，朵薇拉软装馆向爱投公司出借公章和账户，仅系为爱投公司转款所用，本案借款转入朵薇拉软装馆账户后即被爱投公司闫旭转出。因此，朵薇拉软装馆并非本案借款的借款人。郑娟娟请求朵薇拉软装馆承担偿还责任依据不足，本院不予支持。关于借款本金数额的认定，因郑娟娟自愿扣减钟译在答辩时提出的58500元，故实际借款本金数额应为591500元。又因钟译偿还过第一个月的本息9750元，按照先息后本的原则其中应视为偿还利息4337元[（650000元-58500元）×8.8%÷12]，剩余5413元（9750元-4337元）为偿还本金。故尚欠本金为586087元（591500元-5413元）。2019年2月15日后，钟译、杨新建均未按合同偿付借款本息，已属违约，依法应当承担违约责任。原告郑娟娟既请求了借款利息又请求了逾期付款违约金，依照法律规定总计不应超过年利率24%，其主张自2019年2月16日起按照年利率24%计算利息和违约金的诉讼请求，本院予以支持。钟译经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钟译、杨新建于本判决生效之日起十日内偿还原告郑娟娟借款本金586087元及利息（自2019年2月16日起至付清之日止以本金586087为基数，按照年利率24%计算）；二、驳回原告郑娟娟的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11020元，减半收取为5510元，由被告钟译、杨新建共同负担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇湖北省襄阳市中级人民法院，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院，账户17×××56。审判员 周 栋二〇二〇年一月二十日书记员 杨文杰