云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初3589号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：罗丽晶，云南天外天律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：李某旺，男，1977年7月1日生，白族，云南省洱源县人，住云南省洱源县。原告中银消费金融有限公司诉被告李某旺借款合同纠纷一案，本院于2019年8月15日立案后，依法组成合议庭，于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人罗丽晶到庭参加诉讼，本院于2019年9月30日在《云南法制报》刊登公告传唤被告李某旺到庭参加诉讼，但被告李某旺无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2018年4月24日贷款余额112,190.89元和贷款利息25,711.15元、滞纳费24,006.67元，共计161,908.71元，以及自2018年4月25日起至实际清偿之日止按照月息1.55%计算的利息及每日55元计算的滞纳费。2、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费1,000元及公告费400元。事实和理由：2016年6月2日，原告与被告签订信用贷款合约。合同约定：原告向被告提供贷款160,000元整，清偿贷款分36次，期限为三十六个月，按固定月利率1.55%计息，逾期付款滞纳费按每日55元收取，发生争议由合同签订地大理市人民法院管辖。原告依照合同约定于2017年6月3日向被告指定账户放款160,000元，但被告已多次未按合同约定履行还款义务，原告有权依据合同约定要求被告归还欠款及相应利息、滞纳费并承担原告为追偿该欠款产生的费用。被告李某旺未作出答辩意见。原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求向本院提交以下证据材料：一、【新易贷】信用贷款额度申请表、【新易贷】现金贷款申请表、“新易贷—信用贷款”告客户书（云南）、【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约。证明2016年6月2日，原告与被告签订贷款合同，约定由原告向被告提供160,000元的贷款额度用于家装；贷款期限36期，自动用或放款日起算；按固定月利率1.55%计息；逾期付款滞纳费按每日55元收取，如未履行还款义务，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）向原告清偿，其中利息和滞纳费计算至实际清偿日止。二、新线借记卡历史交易明细清单、情况说明。证明2016年6月3日，原告按照合同约定向被告指定账户放款160,000元。三、详细还款记录及当前欠费信息。证明被告未按合同约定履行还款义务，截止2018年4月24日尚欠原告贷款112,190.89元、利息25,711.15元、滞纳费24,006.67元。四、律师费发票、律师费清单、公告费发票。证明原告为实现债权而支出律师费1,000元及公告费400元。被告李某旺未提交证据材料。本院认为，原告提交的上述四组证据材料真实、合法，与本案有关联性，作为有效证据使用。被告未提交证据材料及未对原告提交的证据发表质证意见，视为放弃举证、质证权利。经庭审举证、认证及到庭当事人的陈述，本院确认如下法律事实：2010年6月9日，原告取得《中华人民共和国金融许可证》。2016年5月31日，被告向原告申请信用贷款。2016年6月2日，被告在《“新易贷—信用贷款”告客户书（云南）》的客户签章处签字按手印，确认还款方式及还款账号等。同日，原、被告签订《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供160000元贷款用于家装；在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户62×××29；贷款的使用期限为自动用或放款日起36个月；贷款执行固定月利率1.55%,贷款期内不进行调整，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0至10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000元至20000元，每日滞纳费10元，逾期时贷款余额20000元至30000元，每日滞纳费15元，逾期时贷款余额30000元至40000元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为月结还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2016年6月3日，原告向被告账户放款160000元，并于当日扣收贷款动用费4800元。被告归还原告借款本金47809.11元，被告从2017年9月1日开始逾期，截止2018年4月24日，被告尚欠原告贷款本金112190.89元、利息25711.15元、滞纳费24006.67元。另查，原告为实现债权支出律师费1000元及公告费400元。本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告李某旺签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思的表示，合同合法有效，各方当事人理应恪守。本案中，原、被告签订合同后，原告已依约履行放贷义务，但被告未按约还款，显属违约，原告有权宣布合同项下贷款本息提前到期，要求被告提前结清贷款，因此，原告要求被告偿还原告贷款本金112,190.89元及截至2018年4月24日止的贷款利息25,711.15元，并继续承担自2018年4月25日起至本金还清之日止以年利率18.6%标准计算的利息，有事实和合同依据，本院予以支持。对于原告要求被告支付截至2018年4月24日止的滞纳费24,006.67元，并继续承担自2017年9月1日起至本金还清之日止按照每日55元计算的滞纳费诉请，本院认为，双方合同约定的利息为月利率1.55%，滞纳费按照每日55元计算，原告同时主张利息及滞纳费明显过高，因年利率超出24%的部分违反国家有关规定，本院不予支持，因此，原告主张的滞纳费只能以年利率5.4%的标准计算。至于原告要求被告支付其为实现债权而支出的律师费1,000元及公告费400元的诉请，因该两笔费用属于超出年利率24%的部分，违反相关法律规定，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李某旺于本判决书生效之日起十五日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金112,190.89元及截至2018年4月24日止的利息25,711.15元，并支付从2018年4月25日起至本金还清之日止的利息（以本金112,190.89元为基数按年利率18.6%的标准计算）和从2017年9月1日起至本金还清之日止的滞纳费（以本金112,190.89元为基数按年利率5.4%的标准计算）。二、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3,561元，由被告李某旺承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  王丽玲人民陪审员  罗进文人民陪审员  戴月雄二〇二〇年一月三日书 记 员  张春苗