四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初10487号 原告：中国建设银行股份有限公司成都高新支行，住所地成都市高新区天府大道中段765号。 负责人：李晨，系该支行行长 委托诉讼代理人：邓洪燕，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈钰，四川迪扬律师事务所律师。 被告：何鹏，男，1993年9月10日出生，汉族，住四川省阆中市。 原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行（以下简称“建行成都高新支行”）与被告何鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行成都高新支行的委托诉讼代理人邓洪燕到庭参加了诉讼，被告何鹏经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行成都高新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还本金411991.79元及暂计算至2019年9月23日的利息5691.93元、罚息88.63元，合计417772.35元，利息、罚息按照合同约定计算至实际结清之日止；2.判令被告向原告支付律师费20888.62元；3.判令被告以位于成都市新都区房屋在担保范围内对上述债权承担抵押担保责任，原告对上述抵押房屋处置价款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案诉讼费、保全费、公告费。事实及理由：2016年10月24日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款45万元用于购买位于成都市新都区房屋，并以此房屋为该笔借款提供抵押。原告按月向被告发放贷款45万元，被告未按合同约定偿还借款本息。经多次催收无果，原告于2019年9月23日要求被告提前清偿所有贷款本息并向被告邮寄了《提前收回贷款本息的通知书》。后被告仍未偿还债务，原告为维护自身合法权益，提起诉讼。 被告何鹏未到庭，也未提交证据材料和答辩意见。 经审理查明：2016年10月21日，何鹏与建行成都高新支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定何鹏向建行成都高新支行借款45万元用于向四川华宇房地产开发有限公司购买位于成都市新都区。借款期限为24个月，从2016年10月24日至2036年10月24日。1.贷款利率，本合同项下贷款为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次；2.罚息利率...（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；3.利率的调整，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。本合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率依本合同约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款利率调整日确定为每年的1月1日，如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务。...贷款人将本合同项下借款款项直接划入下列账户，账户名称：四川华宇房地产开发有限公司。合同第六条约定，贷款利息自扣划款之日起计算，按日计息，在计息时，每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为：日利率＝年利率／360＝月利率／30，但贷款人与借款人另有特殊约定的除外。对于本合同项下借款，贷款人将依照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计借款人当日应还本金、利息及罚息（如有），借款人应当在每期还款时限前足额偿还当期应还本息。借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计借款人当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息清偿完毕。但对于到期一次还本付息的借款，借款到期后如仍有未偿清的本金、利息或罚息的，贷款人将按照每月一次的结息频率，于约定还款日的前一日在每月的对日结计借款人当期应还本金、利息及罚息。合同第七条约定，1.还款原则，本合同项下借款人的还款首先用于偿还本合同约定应有借款人承担而贷款人垫付的各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列原则偿还：（一）对于本金逾期超过九十天仍未收回的借款，或者利息逾期超过九十天仍未收回的借款，或者法律、法规或规章另有规定的借款，按照先还本后还息的原则偿还；（二）对于除上述（一）意外情形的借款，按照先还息后还本、息随本清的原则偿还；2.本合同项下借款的约定还款日为每月24日；3.借款可以采用委托扣款或柜面还款方式还款，借款人选取委托扣款的方式还款；4.借款人按等额本息还款法的方式还款，等额本息还款法指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。合同第十三条约定，1.抵押人以位于成都市新都区房屋（商品房买卖合同／332018）设定抵押；2.抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；...8.（一）借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权。合同第十六条约定，违约情形及可能危及贷款人债权的情形：1.借款人违约情形，（一）借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；...合同第十七条约定，1.贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款有权行使下述一项或几项权利：...（二）宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；...（六）对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；...（十一）行使担保权利；...合同第四十二条约定，1.借款人与贷款人关于费用承担的约定...（二）借款人违约，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担；...3.其他约定事项...对第二十一条的约定：（二）本合同履行期间，如本合同项下贷款发生拖欠本金或利息，贷款人有权不再继续执行本合同第三十一条约定的贷款利率，从贷款拖欠之日起贷款利率按以下方式执行：...若原贷款利率为在基准利率水平上下浮一定比例的，变更为不再下浮，执行基准利率。罚息利率随贷款利率的上述调整而一并调整。 2016年10月24日，建行成都高新支行向何鹏发放了贷款45万元。何鹏提供位于成都市新都区房屋作为案涉债务的抵押并办理了抵押登记，抵押权人为建行成都高新支行。 后被告何鹏未按合同约定履行还本付息义务。2019年9月24日，建行成都高新支行向何鹏邮寄了《提前收回贷款本息通知书》，该通知书载明因何鹏逾期归还贷款，宣布提前收回该合同项下全部贷款。被告何鹏尚欠建行成都高新支行借款本金411991.79元，截至2019年9月24日，未付利息5691.93元、未付罚息88.63元。 建行成都高新支行委托四川迪扬律师事务所代理本案诉讼，建行成都高新支行尚未支付律师代理费。 上述事实，有当事人陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人贷款支付凭证》、对账单、《提前收回贷款本息通知书》、邮寄查询信息、房屋信息查询记录、律师费发票、《委托代理协议》等证据材料在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告按约向被告发放借款45万元，后被告未按合同约定还本付息，已构成违约，故原告有权要求被告提前归还全部借款本金411991.79元并支付相应利息、罚息，截至2019年9月23日利息为5691.93元、罚息为88.63元，自2019年9月24日起，利息不再计算产生，从该日起继续计算的罚息以尚欠的借款本金为基数计算至本金偿清之日止，罚息利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的1.5倍确定，但上述利息、罚息的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额。原告未出示证据证明公告费已经产生，本院对原告要求被告支付公告费的诉讼请求不予支持。借款合同虽约定了律师费的负担，但律师代理费用并未产生，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。被告以其名下的位于成都市新都区房屋为债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告有权就该抵押财产折价、变卖、拍卖所得价款进行优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何鹏于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行偿还借款本金411991.79元并支付利息、罚息（截至2019年9月23日，未付利息为5691.93元、未付罚息为88.63元，自2019年9月24日起，利息不再计算产生，从该日起继续计算的罚息以尚欠的借款本金为基数计算至本金偿清之日止，罚息利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的1.5倍确定，上述利息、罚息的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额）； 二、原告中国建设银行股份有限公司成都高新支行在上述第一项债务范围内对被告何鹏名下的位于成都市新都区房屋折价、变卖、拍卖所得价款进行优先受偿； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取3940元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担188元，被告何鹏负担3752元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  杨杰媚 二〇二〇年一月八日 书记员  潘 凯