黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初5258号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行，住所地：哈尔滨市香坊区三大动力路29号。负责人：耿健，行长。委托诉讼代理人：万立新，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：兰志国，男，1981年3月23日出生，汉族，户籍地黑龙江省巴彦县，住黑龙江省巴彦县。被告：丁红梅，女，1982年9月9日出生，汉族，户籍地黑龙江省巴彦县，住黑龙江省巴彦县。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行（以下简称工商银行和平支行）与被告兰志国、丁红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行和平支行委托诉讼代理人万立新到庭参加诉讼，被告兰志国、丁红梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告之间的《个人购房借款/担保合同》（编号A：［二手贷］字［工商］行［和平］支行［2014］年［318］号）；2.判令被告偿还借款本金142473.92元；3.判令被告支付截止至2019年7月21日所欠付的利息2158.25元；4.判令被告支付2019年7月22日至实际给付之日的利息及罚金（按合同约定计算）；5.被告丁红梅承担共同还款责任；6.如被告不能清偿原告上述债务，对未能偿还部分，请求对被告位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧房产抵押房产拍卖、变卖后所得价款优先受偿；7.判令被告承担本案的诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年1月23日原告与被告兰志国签订了《个人购房借款/担保合同》，用于被告购买位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧房产，贷款额为170000元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法。就《个人购房借款/担保合同》原、被告双方以位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧房产作为抵押物在房产局做了抵押登记。被告丁红梅作为共同还款人承担连带责任。被告初始还能按期偿还原告本金及利息，后被告出现逾期还款的现象，经原告催缴后未能偿还，截止2019年7月21日被告已累计超过10期未偿还贷款，按照合同约定，原告有权解除合同并要求偿还本息。综上，被告拒不履行合同，原告多次催缴仍不履行其行为已经构成违约，原告为维护自己的合法权益，故诉至本院。被告兰志国、丁红梅未到庭，未答辩、举示证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、被告身份证复印件二份、户口页复印件四页、结婚证复印件两页，拟证明：证明二被告身份以及二被告夫妻关系。证据二、《个人借款/担保合同》一份，拟证明：2014年1月23日原告与被告兰志国签订了《个人购房贷款/担保合同》，用于被告购买位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧房产，贷款额为170000元，贷款期限为20年，还款方式为等额本息还款法；约定以位于黑龙江省巴彦县巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧房产作为抵押；约定被告如连续3期或累计6期未足额偿还贷款，原告有权解除合同并收回全部贷款及利息（合同第十四条）；约定罚息为基础利率加收50%（合同第九条）；约定向贷款人所在地法院提起诉讼（合同第十一条）。证据三、支付凭证一份，拟证明：原告已按约定支付了相应贷款170000元。证据四、中国工商银行个人住房贷款申请表一份，拟证明：丁红梅为共同还款人和共同抵押人。证据五、他项权证一份，拟证明：原、被告已按约定办理了抵押房屋的他项权。证据六、银行明细打印件一份，拟证明：被告逾期偿还贷款，已经实际违约。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对上述各证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：兰志国与丁红梅借款时系夫妻关系，2014年1月21日，兰志国、丁红梅共同签署《中国工商银行个人住房贷款申请表》，申请贷款170000元用于购买坐落于巴彦镇太平街电影公司住宅楼三单元五楼（西侧）两屋一厨的房屋，并同意以该房屋为上述贷款提供抵押担保。2014年1月23日，工商银行和平支行与兰志国签订了《个人购房借款/担保合同》（编号A：［二手贷］字［工商］行［和平］支行［2014］年［318］号），约定兰志国向工商银行和平支行贷款170000元，用于购买坐落于巴彦镇太平街电影公司住宅楼三单元五楼（西侧）两屋一厨的房屋，贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；合同第四条贷款利率约定“4.1贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准……”；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款采用受托支付方式的，贷款人可根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付至借款人指定的符合本合同约定用途的借款人交易对象账户；借款人授权贷款人将贷款一次性划入户名周方杰的账户；贷款本息偿还方式为月等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同；抵押人自愿以坐落于巴彦镇太平街电影公司住宅楼三单元五楼（西侧）两屋一厨的房屋（房屋所有权证号：153637）为抵押物向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。工商银行和平支行与兰志国办理的上述房产的抵押他项权证（巴房巴他字第20203号）显示，房屋坐落巴彦镇太平街，附记电影公司住宅楼3单元5楼西侧，房屋所有权证号为153637，权利种类为抵押贷款，权利价值为170000元，权利设定日期为2014年1月26日，约定期限为2014年1月26日至2034年1月26日。2014年2月10日，工商银行和平支行将贷款170000元支付至兰志国指定的交易对象周方杰账户。后兰志国给付工商银行和平支行部分贷款本息。截止2019年7月21日，被告已累计超过10期未按时足额偿还贷款，尚欠借款本金142473.92元，利息2158.25元。本院认为，工商银行和平支行与兰志国签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效。工商银行和平支行已按合同约定以受托支付方式向兰志国指定的收款人账户按时发放了贷款，兰志国已偿还部分贷款本息，双方已实际履行上述合同。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”工商银行和平支行与兰志国签订的《个人购房借款/担保合同》约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，有权解除合同。截止2019年7月21日，兰志国已累计超过10期未按时足额偿还贷款，兰志国已构成违约，双方约定贷款人解除合同的条件成就，故工商银行和平支行要求解除合同并要求被告兰志国提前偿还借款本息符合双方合同约定及法律规定。关于工商银行和平支行要求丁红梅对上述债务承担共同还款责任的问题，工商银行和平支行主张的上述借款发生在兰志国与丁红梅婚姻关系存续期间，根据工商银行和平支行举示的兰志国、丁红梅签字的《中国工商银行个人住房贷款申请表》，丁红梅对此笔借款知情，且丁红梅在该申请表借款申请人配偶声明中认可该借款为夫妻共同债务，故此笔借款应认定为夫妻共同债务，兰志国与丁红梅应共同对上述债务承担责任。关于工商银行和平支行要求兰志国以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”兰志国在与工商银行和平支行签订的《个人购房借款/担保合同》中约定以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，故工商银行和平支行对该抵押房产享有优先受偿权，原告该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告兰志国于2014年1月23日签订的编号A：［二手贷］字［工商］行［和平］支行［2014］年［318］号《个人购房借款/担保合同》；二、被告兰志国、丁红梅共同偿还原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行借款本金142473.92元，于本判决生效后十日内给付；三、被告兰志国、丁红梅共同向原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行支付借款利息2158.25元（上述利息计算至2019年7月21日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告兰志国、丁红梅以借款本金142473.92元为基数共同向原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行支付借款利息、罚息、复利（自2019年7月22日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款/担保合同》约定计付），与上述欠款同时付清；五、被告兰志国、丁红梅逾期未履行上述给付金钱义务，原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行有权以抵押的被告兰志国所有的坐落于巴彦镇太平街电影公司住宅楼3单元5楼西侧的房屋（房屋他项权证号：巴房巴他字第20203号；房屋所有权证号：153637）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果被告兰志国、丁红梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3189元、公告费560元（原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行已预交）由被告兰志国、丁红梅共同负担，与前款一并给付原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  艾世峰人民陪审员  张艳丽人民陪审员  周晓梅二〇二〇年一月八日法官助理曲鑫书记员顾健行