上海市金山区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0116民初3547号原告：浙江民泰商业银行股份有限公司上海金山支行，营业场所上海市金山区。负责人：梁亮，行长。委托诉讼代理人：钱斌，男。委托诉讼代理人：李云清，女。被告：朱春莉，男，1988年4月24日出生，汉族，住上海市金山区。被告：罗海风，男，1984年2月23日出生，汉族，住吉林省德惠市。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海金山支行与被告朱春莉、罗海风金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案，依法适用简易程序，于2019年12月20日公开开庭进行了审理。原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海金山支行委托诉讼代理人李云清以及被告朱春莉、罗海风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告朱春莉归还原告借款本金157,357.55元;2.判令被告朱春莉支付原告截至2019年12月18日的罚息30,607.21元；3.被告朱春莉归还原告自2019年12月19日起至实际清偿之日止的罚息(以157,357.55元为基数,按合同执行利率加收50%计算);4.判令被告罗海风对上述付款义务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年3月5日，被告朱春莉以购白酒为由向原告申请贷款20万元。原告经研究同意后，于2018年3月9日，原告与被告朱春莉、罗海风签订《自助循环贷款最高额保证借款合同》，合同约定被告最高借款额度为20万元，借款有效期自2018年3月9日至2019年3月7日止，借款利率为固定月利率12.99‰，结息方式为按年结息，贷款到期利随本清，逾期归还借款的则在合同约定的借款利率上加收50%作为逾期罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按照逾期罚息利率计收复利。同时，合同被告罗海风对被告朱春莉的借款承担连带责任保证担保，保证担保的范围包括主合同项下债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的全部费用。上述合同签订后，原告依约发放贷款。贷款到期后，经原告多次催讨各被告均未还款，故诉至本院。被告朱春莉答辩称，原告起诉后已归还了43,000元，该43,000元归还的都是本金，所以尚欠的本金是157,000元。不同意支付罚息。被告罗海风答辩称，同意被告朱春莉的答辩意见，同意对本金部分承担连带责任。原告为证明其诉讼主张，向本院提交了借款申请书、最高额保证借款合同、对账单、借据计算器及本息明细表作为证据。被告朱春莉、罗海风对证据均无异议。本院依法对原告提交的证据进行审核，上述证据符合真实性、关联性、合法性特征，本院予以认定。被告朱春莉向本院提交了平安白金信用卡电子账单、浦发银行信用卡电子账单作为证据。经审核，被告朱春莉提交上述证据的证明目的是现没有能力归还原告的欠款，但没有能力归还欠款并不是免除被告还款责任的事由，与本案没有关联，对两份电子账单本院不予采纳。被告罗海风未向本院提交证据。根据上述采信的证据，本院查明事实如下：2018年3月5日，被告朱春莉以购白酒为由向原告申请贷款20万元。2018年3月9日，原告与被告朱春莉、罗海风签订《自助循环贷款最高额保证借款合同》，合同第三条约定被告最高借款额度为20万元，借款有效期自2018年3月9日至2019年3月7日止。合同第四条约定借款利率为固定月利率12.99‰，结息方式为按年结息，贷款到期利随本清。合同第六条约定借款人未按时足额偿还贷款本息或其他费用的，应及时将款项存入资金回笼账户，并授权贷款人随时划收。如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，贷款人有权决定清偿顺序。合同第七条约定本合同项下的借款保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括借款本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等)。合同第十一条约定借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的借款利率加收50%作为逾期罚息利率计收罚息。对借款人未按时支付的利息，按逾期利率计收复利。2018年3月11日开始，原告向被告朱春莉发放多次贷款。原告起诉后，被告朱春莉于2019年4月29日还贷40,000元、2019年9月10日还贷1,000.01元、2019年9月25日还贷1,000.01元、2019年10月30日还贷1,000元。截至2019年12月18日，被告朱春莉尚欠原告本金157,357.55元、罚息30,607.21元。本院认为：根据法律规定，借款人应当按照约定的期限归还借款本息。原告已按约向被告朱春莉履行出借义务，而被告朱春莉未能按约向原告履行还款义务，构成违约，依法应当承担违约责任。被告朱春莉称原告起诉后已归还的43,000元全部是本金，根据原告与被告双方签订的借款合同第六条的约定，原告有权决定清偿顺序，故原告未将已归还的43,000元全部作为本金符合合同约定。原告依据借款合同的约定，要求被告朱春莉归还借款本金、罚息的主张，于法有据，本院予以支持。因被告朱春莉未能按约还款，原告根据借款合同约定要求保证人即被告罗海风承担连带清偿责任，亦无不当，本院应予支持。被告罗海风提出仅对借款本金承担连带责任，借款合同第七条约定了保证人承担连带清偿责任的范围，该范围包括罚息等。故对被告罗海风的该抗辩，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告朱春莉应于本判决生效之日起十日内归还原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海金山支行借款本金157,357.55元及截至2019年12月18日止的罚息30,607.21元；二、被告朱春莉应于本判决生效之日起十日内支付原告浙江民泰商业银行股份有限公司上海金山支行自2019年12月19日起至实际清偿日止的罚息(以借款本金157,357.55元为基数，按月利率12.99‰加收50%计算)；三、被告罗海风对被告朱春莉上述第一、二款确定的债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后，有权向被告朱春莉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2,152元、财产保全费1,521元，合计3,673元，由被告朱春莉、罗海风共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周晓宇二〇二〇年一月八日书记员  杨健美附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。……二、《中华人民共和国担保法》……第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》……第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。……