广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初24863号原告：中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行，住所地广东省佛山市顺德区**************，统一社会信用代码914***********394T。负责人：陈影旻。委托诉讼代理人：李振道，男，系银行职员。被告：岑梓锋，男，1993年11月9日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码440************157。被告：陈带好，女，1970年10月11日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码440************166。被告：岑伟源，男，1967年6月25日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*****************，公民身份号码440************111。原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行（以下简称工商银行）与被告岑梓锋、陈带好、岑伟源因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月24日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人李振道到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：一、判决（编号A：住房字佛山分行乐从支行2013年1号的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期，被告岑梓锋立即偿还计算至2019年9月21日止的借款本金903979.49元、利息9626.09元，从2019年9月22日起至法院向被告送达诉讼材料前一日止，对未到期贷款本金按照中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按前述贷款执行利率再上浮40%计算逾期还款利息（含利息和罚息），以及从法院向被告送达诉讼材料之日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率下浮15%的基础再上浮40%计算罚息予原告；以所欠的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次（五年期）以上人民币贷款基准利率下浮15%的基础再上浮40%计算复利予原告，综上所述，被告岑梓锋截止至2019年9月21日拖欠原告借款本金、利息合计：913605.58元；二、判决原告对被告岑梓锋所有的位于佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******68号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、判决被告陈带好、岑伟源对于上述贷款本息承担连带清偿责任；四、判决上述被告承担本案诉讼费、保全费。补充：中国人民银行公布的同期同档次（五年期以上）人民币贷款基准利率变更为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。事实和理由：原告与被告岑梓锋、陈带好在2013年1月25日签订《个人购房借款/担保合同》[编号A：住房字佛山分行乐从支行2013年1号]（下称借款合同），约定：被告岑梓锋向原告申请贷款1567000元，贷款利率采用浮动利率，以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，再下浮15%确定，贷款发放后遇基准利率调整并适用合同项下贷款的，按照借款合同约定方式予以调整，逾期罚息利率按在贷款利率基础上加收40%确定，被告岑梓锋按月等额本息还款法偿还贷款本息。2013年2月25日，原告向被告岑梓锋发放贷款1567000元。被告岑梓锋以其所有的位于佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******68号）为借款合同项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。由被告陈带好对该笔借款提供连带责任保证担保，2013年1月16日，担保人陈带好配偶岑伟源向原告出具《同意担保授权书》明确表示，同意陈带好向原告提供担保并愿意承担相应的法律责任。现被告岑梓锋、陈带好多次拖欠原告的贷款本息未还，截止2019年9月21日，被告岑梓锋尚欠原告借款本金余额为903979.49元，拖欠利息9626.09元。依据借款合同第14.1.L及14.2条的约定，宣布上述贷款立即到期，被告岑梓锋立即清偿未偿还款项及利息、罚息及其他费用。为维护原告合法权益，特此起诉，望法院支持原告诉请。本院依法向被告岑梓锋、陈带好、岑伟源送达起诉状副本和开庭传票，被告岑梓锋、陈带好、岑伟源既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，在诉讼过程中没有答辩。经审查，被告岑梓锋、陈带好、岑伟源没有到庭参加诉讼，视为其自行放弃质证权和抗辩权。原告提供的证据来源合法，与本案有关联，本院对原告提交的证据的真实性予以确认。本案经开庭审理，结合本院对证据的认证，本院对本案事实作如下认定：1.陈带好、岑伟源为夫妻关系，二人生育儿子岑梓锋。岑梓锋声明截止2013年1月16日未婚。2.2013年1月25日，岑梓锋作为借款人、抵押人，陈带好作为保证人，工商银行作为贷款人、抵押权人，双方签订了《个人购房借款/担保合同》件一份，编号A：住房字佛山分行乐从支行2013年1号，合同第一条约定：贷款本金为1567000元，贷款性质为个人购置住房贷款；合同第二条约定：贷款用于购买位于佛山市顺德区***************************1302房；合同第三条约定：贷款期限为180个月；合同第四条约定：贷款利率系根据中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮15%确定，为浮动利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整；合同第六条约定：还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），还款日为每月11日；合同第9.1条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；合同第14.1.L条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工商银行可以采取第14.2条所列措施；合同第14.2条约定：贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；合同第十九条约定：抵押担保范围包括，本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；合同第三十六条约定：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。岑梓锋、陈带好签名并捺印确认上述合同，并出具送达地址。2013年1月16日，岑伟源作为授权人，出具《同意担保授权书》原件一份，确认同意配偶陈带好作为担保人，为借款人岑梓锋向工商银行申请贷款提供连带责任保证。2.工商银行于2013年2月25日按约放款1567000元，并出具《中国工商银行个人（住房、商业用房、住房装修）贷款借据》原件一份，贷款到期日2028年2月25日，贷款年利率5.5675%。工商银行作为抵押权人就岑梓锋名下位于佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******68号）于2013年12月17日办理了抵押登记手续(他项权证号：粤房地他项权证佛字第03******14号)，被担保主债权数额1567000元。3.工商银行提供《欠款情况表》原件一份佐证：岑梓锋没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，自2019年5月6日开始逾期，工商银行主张岑梓锋尚欠本金903979.49元（其中已逾期本金24718.73元），逾期利息9626.09元，利息暂计至2019年9月21日。4.本院于2019年12月14日将应诉材料送达岑梓锋、陈带好、岑伟源。以上事实，还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，原告工商银行与被告岑梓锋、陈带好签订的《个人购房借款/担保合同》合法有效，被告岑梓锋应按照合同的约定履行还款付息义务。由于被告岑梓锋拒不按照合同约定还款付息，连续三个月逾期未足额偿还借款，合同期限虽未届满，原告有权宣告《个人购房借款/担保合同》项下贷款全部提前到期，并有权收回全部已发放的贷款本金并按约定对其计收逾期利息、罚息、复利，原告诉请被告岑梓锋清偿贷款本金903979.49元、利息9626.09元（利息暂计至2019年9月21日)，有事实与合同依据，本院予以支持；自2019年9月22日起至2019年12月13日止，对未到期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮40%计算罚息；自2019年12月14日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮40%计算罚息，以所欠利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整。对于原告诉请就抵押物佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******68号）享有优先受偿权，由于被告岑梓锋以其名下房产作为抵押，并已办理了抵押登记手续(他项权证号：粤房地他项权证佛字第03******14号)，结合《个人购房借款/担保合同》约定了抵押担保范围包括借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息以及实现债权的费用包括律师费、诉讼费、财产保全费，抵押权人享有的优先受偿权范围应以合同约定的内容为准，上述抵押行为具有法律效力，本院支持原告就被告岑梓锋上述债务对抵押物佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******8号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。对于被告陈带好的责任，被告陈带好自愿作为保证人对上述债务承担保证责任，对于原告诉请被告陈带好对上述债务承担连带清偿责任，有事实与法律依据，本院予以支持。对于被告岑伟源的责任，被告岑伟源未在《个人购房借款/担保合同》中作为保证人签名确认，在《同意担保授权书》中亦只是同意被告陈带好作为保证人，未作出自己作为保证人的意思表示，保证人陈带好所应承担的债务亦不能推定为夫妻共同债务，因此本院对于原告诉请被告岑伟源对上述债务承担连带清偿责任的诉请不予支持。综上，原告的诉请有事实与法律依据的部分，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岑梓锋应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行清偿贷款本金903979.49元、利息9626.09元（利息暂计至2019年9月21日；自2019年9月22日起至2019年12月13日止，对未到期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%计算利息，对逾期贷款本金按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮40%计算罚息；自2019年12月14日起至实际清偿之日止，以所欠的借款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮15%再上浮40%计算罚息，以所欠利息为基数按罚息利率计算复利；如遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始调整）；二、原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行就被告岑梓锋上述第一项及诉讼费、财产保全费对抵押物佛山市顺德区***************************1302房（权证号：粤房地权证佛字第03******68号、他项权证号：粤房地他项权证佛字第03******14号)折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告陈带好对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12936.06元，减半收取计6468.03元，财产保全费5000元，合计11468.03元（原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行已预付），由被告岑梓锋、陈带好负担并直接向原告中国工商银行股份有限公司佛山乐从支行支付。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 辜 原二〇二〇年一月十七日书记员 朱柏瑞书记员 黎艳芳