河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初34622号原告：中国银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所郑州市金水区花园路40号（1-4层），统一社会信用代码91410100719167135W（1-1）。负责人：刘宝琴，行长。委托诉讼代理人：胥亚萍，河南振山律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭海洋，河南振山律师事务所律师。被告：苏某某，女，1976年2月3日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：寇某某，男，1973年5月22日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国银行股份有限公司郑州花园支行诉被告苏某某、寇某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胥亚萍、郭海洋，被告苏某某到庭参加诉讼，被告寇某某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案按缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告苏某某、寇某某偿还原告借款本金450000元、应收利息4844.03元、拖欠本金的罚息33940.81元、应收利息的罚息383.84元，共计489168.68元（截至2019年12月4日，以后的利息、罚息按照合同约定计算至贷款本息实际清偿之日止）；2、原告对被告苏某某名下位于金水区××院××楼××单元××号的房产［豫（2016）郑州市不动产证明第002XXX3号］折价或以拍卖、变卖该房产所得价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年10月28日，被告苏某某与原告签订《个人综合授信额度协议》一份，约定：原告同意向被告苏某某提供个人综合授信额度，额度金额为45万元，额度有效期自2016年10月28日至2019年10月28日；被告苏某某可根据需求分次循环使用该额度，使用该额度时被告苏某某需据此《额度协议》另与原告签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。为担保原告债权的实现，被告苏某某将其名下位于金水区××院××楼××单元××号房产（豫（2016）郑州市不动产证明第002XXX3号）作为抵押。2018年1月19日，原告与被告苏某某签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》一份，约定：被告苏某某向原告贷款人民币45万元用于消费，贷款期限为12个月，采用浮动利率的方式，浮动周期为12个月，参考利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率的基础上加222.5个基点，还款方式为规则还息，到期还本息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。被告寇某某为被告苏某某配偶，其应当承担共同还款责任。上述合同签订后，原告将贷款汇入被告苏某某指定银行账户，现贷款已到期，被告未能依约按时履行还款义务。为维护原告的合法权益，故向贵院提起诉讼，望判如所请。被告苏某某辩称：想与原告调解，希望原告给五个月时间等我资金筹集到位，一次性偿还所有欠款，或希望能给我半年时间分三次偿还所有欠款。被告寇某某未到庭未举证亦未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院举证如下：第一组证据：1、《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》及被告苏某某与原告签订的《个人综合授信额度协议》（编号：2016年郑花抵字第0202号）各一份；2、被告苏某某与原告签订的《个人综合授信最高额抵押合同》一份；3、不动产登记证明一份，证明目的：1、原告向被告苏某某提供45万元的个人综合授信额度，在额度有效期内及数额范围内，被告苏某某可以分次循环使用；2、案涉《个人综合授信额度协议》是案涉《个人综合授信最高额抵押合同》的主合同；3、为担保案涉《个人综合授信额度协议》项下的贷款，被告苏某某将其名下位于郑州市金水区××院××楼××单元××号的房屋抵押给原告，约定如被告未按约定清偿额度协议项下的债务，原告有权就涉案房屋行使抵押权；4、涉案房屋已办理正式的抵押登记，原告抵押权合法成立，依法应享有相应优先受偿权；第二组证据：1、《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》；2、原告与被告苏某某签订的中国银行股份有限公司《个人抵质押循环贷款合同》、《贷款面谈确认书》、二被告与银行工作人员合影各一份；3、个人抵押循环贷款划款委托书、《中国银行零售贷款借据》第六联（借据存根）、《中国银行个人贷款放款回单》各一份；4、被告苏某某、寇某某身份证、户口本、结婚证复印件各一份，证明目的：1、原告依被告苏某某的申请，向被告苏某某指定账户发放贷款45万元；2、被告苏某某应根据合同约定的利息、罚息计算方式、还款方式等向原告偿还贷款本息；3、案涉《个人抵（质）押循环贷款合同》的主合同是案涉《个人综合授信额度协议》，原告向被告苏某某发放的45万元贷款，属于案涉《个人综合授信最高额抵押合同》担保的主债权；4、案涉贷款发生在二被告夫妻关系存续期间且用于家庭消费，被告寇某某签字确认，被告寇某某应承担共同还款责任；第三组证据：逾期未还款查询表一份，证明目的：截止2019年12月4日，被告苏某某仍欠原告借款本金450000元、应收利息4844.03元、拖欠本金的罚息33940.81、应收利息的罚息383.84，共计489168.68元尚未偿还。被告苏某某未提交证据。经审理查明：2016年9月5日，被告苏某某、寇某某向原告提交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》，载明：申请贷款额度金额为45万元，额度有效期3年；担保方式为被告苏某某名下位于郑州市金水区××院××楼××单元××号的房产作为抵押。2016年10月28日，原告（甲方）与被告苏某某（乙方）签订《个人综合授信额度协议》，约定：甲方同意向乙方提供个人综合授信额度，额度金额为45万元。在授信额度的有效期限及额度范围内，乙方在使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用；额度有效期自2016年10月28日至2019年10月28日；双方已签订《个人抵质押循环贷款合同》的，乙方可分次循环使用本额度；在甲方办理的单笔贷款或专项分期出现两期逾期，甲方有权冻结本额度，暂停额度项下贷款发放；乙方在甲方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约，甲方有权终止额度的使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期等内容。同日，原告（××）与被告苏某某（××）签订《中国银行股份有限公司个人综合授信最高额抵押合同》，约定：履债期限自2016年10月28日至2019年10月28日；本合同所担保债权之最高本金余额为45万元；抵押物为房产，抵押物凭证编号为1601119XXX，所在地为郑州市金水区××院××楼××单元××号，所有权或使用权归属为苏某某。2016年12月12日，双方办理了抵押登记，［豫（2016）郑州市不动产证明第002XXX3号］不动产登记证明显示：证明权利或事项抵押设立登记，权利人（申请人）为原告，义务人为苏某某，坐落为郑州市金水区××院××楼××单元××号，不动产权证书号为1601119XXX，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为45万元，债务履行期限为2016年10月28日至2019年10月28日，债务人为苏某某。2018年1月4日，被告苏某某向原告提交《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》，载明：申请用款金额为45万元，用款期限为12个月，贷款用途为消费，还款方式为按月还息到期一次性还本等内容。被告苏某某、寇某某签订《贷款面谈确认书》，显示：贷款品种为现房二次用款，贷款金额为45万元，贷款期数为12个月等内容。2018年1月19日，原告（贷款人）与被告苏某某（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：贷款金额为45万元；贷款期限为12个月；贷款用途为消费；参考利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率，首次定价日的贷款利率为在定价日当日适用的参考利率的基础上加222.5个基点；还款方式为规则还息、到期还本息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；若借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等内容。2018年3月2日，原告向被告苏某某指定账户发放贷款45万元整，被告苏某某未按合同约定偿还借款本息。截止2019年12月4日，被告苏某某欠原告贷款本金450000元、应收利息4844.03元、拖欠本金的罚息33940.81元、应收利息的罚息383.84元，共计489168.68元。另查明，被告苏某某与被告寇某某系夫妻关系。本院认为：合同应当履行。案涉《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》、《个人综合授信额度协议》、《中国银行股份有限公司个人综合授信最高额抵押合同》、《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度用款申请表》、《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，本院依法予以确认。原告已依约履行了发放贷款的义务，被告苏某某未按合同约定按时足额还本付息，构成违约，应承担违约责任。原告主张被告苏某某偿还本金及合同约定利息的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。被告寇某某与被告苏某某系夫妻关系，且在《中国银行个人抵（质）押循环贷款额度申请审批表》上签字，其应当对上述借款承担共同还款责任。被告苏某某以其名下位于郑州市金水区××院××楼××单元××号的房产提供抵押并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告要求对该房产折价或以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告寇某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告苏某某、寇某某向原告中国银行股份有限公司郑州花园支行偿还借款本金450000元、应收利息4844.03元、拖欠本金的罚息33940.81元、应收利息的罚息383.84元，共计489168.68元（暂计算至2019年12月4日，自2019年12月5日之后的利息、罚息以本金450000元为基数，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至欠款实际偿还完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕；原告中国银行股份有限公司郑州花园支行有权对被告苏某某名下位于郑州市金水区红旗路60号院X号楼X单元X层XX号的房产（不动产权证书号：1601119XXX）折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费4319元，由被告苏某某、寇某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  李春强二〇二〇年一月二十二日书记员  何宜欣