甘肃省陇南市武都区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1202民初5215号 原告：甘肃银行股份有限公司武都支行，住址：甘肃省陇南市武都区东江市地税局办公楼一楼，统一社会信用代码：91621202MA7190BLIL。 法定代表人：张海满，任该行行长职务。 委托诉讼代理人：杨小康、卯利利，甘肃秦陇律师事务所律师，一般诉讼代理。 被告：何艳娟，女，汉族，礼县草坪乡九年制学校教师,住甘肃省陇南市武都区。 原告甘肃银行股份有限公司武都支行诉被告何艳娟金融借款合同纠纷一案,本院于2019年11月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告甘肃银行股份有限公司武都支行的委托诉讼代理人杨小康、卯利利到庭参加诉讼，被告何艳娟经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告甘肃银行股份有限公司武都支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本息人民币28135.66元（截止2019年9月4日本金为20000元、利息7178.32元、利息罚息378.25元、本金罚息554.18元、复利24.91;2、判令被告按照年利率15.2%支付自2019年9月4日至实际清偿之日的利息；3、本案诉讼费、律师费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2018年8月，被告因支付购车款资金周转需要，向原告申请贷款10万元，经原告审查后，双方于2018年8月27日签订了《个人信用贷款借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定：贷款金额为10万元，贷款期限60个月，自2018年8月27日至2023年8月27日，借款年利率为7.6%，还款方式为按月结息，计划还款，即从2019年2月27日至2023年8月27日，每年2月27日和8月27日还本l万元。2018年8月28日原告按照借款合同约定向被告支付了10万元的贷款。被告借款后，并未按照借款合同约定履行还款义务，之后原告多次催讨，被告均未按照合同约定向原告完全履行合同义务。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。被告躲避原告、拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。根据我国《合同法》《担保法》《民事诉讼法》等相关法律规定，为维护原告的合法权益，特具状诉至贵院，诚望判如所请。 原告变更诉讼请求：1、判令依法解除原被告签订的《个人信用贷款借款合同》；2、判令由被告何艳娟立即归还原告借款本息共计108135.66元（截止2019年9月4日本金为100000元、本金罚息554.18元、利息7178.32元、利息罚息378.25元、复利24.91元）；3、判令被告按照年利率15.2%支付自2019年9月4日至实际清偿之日的利息；4、本案诉讼费、律师费、保全费、公告费由被告承担。申请理由：申请人甘肃银行股份有限公司武都支行诉何艳娟金融借款合同纠纷一案，被告何艳娟向甘肃银行共计贷款10万元，还款方式为按月结息，计划还款。申请人在立案时只起诉了部分本金，截止目前被告何艳娟已构成根本违约，为保障申请人的债权能够充分实现，为维护申请人的合法权益，故特申请变更诉讼请求，望予以准许。 被告何艳娟未到庭参加诉讼，未答辩。 原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证： 1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证复印件，证明原告身份信息及诉讼主体适格 2、被告何艳娟身份证复印件、户口簿复印件、婚姻声明、证明、单身承诺书，证明被告的身份信息。 3、《汽车转让合同》、车辆行驶证复印件、《个人信用贷款借款合同》，证明被告何艳娟因支付购车款资金周转需要，于2018年8月27日与原告签订《个人信用贷款借款合同》，向原告贷款10万元，贷款期限60个月，自2018年8月27日至2023年8月27日，借款年利率为7.6%，还款方式为按月结息，计划还款，即从2019年2月27日至2023年8月27日，每年2月27日和8月27日还本1万元的事实。 4、贷款凭证（借据）、受托支付委托书、存款账户交易明细查询，证明被告将申请的10万元申请委托支付至何明松账户，原告于2018年8月28日向被告发放了10万元贷款的事实。 5、逾期未还款查询，证明截止2019年9月4日，被告拖欠借款本金8万元，逾期本金为2万元，利息7178.32元、利息罚息378.25元、本金罚息554.18元、复利24.91元的事实。 6、委托代理合同、增值税专用发票，证明原告为实现债权支出律师代理费900元的事实。 被告何艳娟未向本院提交证据。 对原告当庭出示的1-6号证据，由于被告何艳娟未到庭，视为放弃其质证的权利。本院审查认为，原告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年8月，被告因支付购车款，向原告申请贷款10万元，经原告审查同意后，双方于2018年8月27日签订了《个人信用贷款借款合同》，该借款合同约定：贷款金额为10万元，贷款期限60个月，自2018年8月27日至2023年8月27日，借款年利率为7.6%，还款方式为按月结息，计划还款，即从2019年2月27日至2023年8月27日，每年2月27日和8月27日还本l万元。2018年8月28日原告按照借款合同约定向被告支付了10万元的贷款。被告收到借款，并未按照借款合同约定履行还款义务，经原告多次催讨，被告均未按照合同约定向原告完全地履行合同义务。原告遂诉至本院请求处理。 本案在审理中，原告提出变更诉讼请求：1、判令依法解除原、被告签订的《个人信用贷款借款合同》；2、判令由被告何艳娟立即归还原告借款本息共计108135.66元（截止2019年9月4日本金为100000元、本金罚息554.18元、利息7178.32元、利息罚息378.25元、复利24.91元）；3、判令被告按照年利率15.2%支付自2019年9月4日至实际清偿之日的利息；4、本案诉讼费、律师费、保全费、公告费由被告承担。其理由为原告甘肃银行股份有限公司武都支行与何艳娟金融借款合同纠纷一案，被告何艳娟向甘肃银行共计贷款10万元，还款方式为按月结息，计划还款。 另查明，原告为实现债权聘请律师支付律师费，原告当庭提交票据金额为900元。原告要求被告支付保全费、公告费，实际未发生。 本院认为，原告甘肃银行股份有限公司武都支行与被告何艳娟签订的《个人信用贷款借款合同》，各方当事人意思表示真实，内容不违反国家法律法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行各自的权利与义务，合同签订后，原告甘肃银行股份有限公司武都支行按约发放贷款给被告何艳娟，履行了贷款方的合同义务，被告借款后，未按时足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。 根据当事人合同约定，甘肃银行股份有限公司武都支行有权宣布涉案合同项下贷款全部到期，有权主张解除合同，有权要求借款人何艳娟清偿拖欠的借款本息以及尚未到期的借款本金。经审理确认，截至2019年9月4日，被告何艳娟拖欠到期贷款本金10万元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。原告甘肃银行股份有限公司武都支行主张解除《个人信用贷款借款合同》，要求被告何艳娟偿还到期及未到期借款本金，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于原告要求借款人支付利息及罚息的问题。经审理确认，涉案《个人信用贷款借款合同》约定了本案借款计收利息和罚息的内容，本院认为，中国人民银行是金融机构借款利息管理机关，其制定颁布的《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）第三条第二款规定，对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。据此规定，罚息利率按约定利率（7.6%）的基础上加收50%确定为11.4%，即7.6%×（1＋50%）=11.4%。经查，截止2019年9月4日，借款人何艳娟拖欠利息7178.32元，利息罚息378.25元，本金罚息554.18元、复利24.91元，共计8135.66元，并从2019年9月4日起以未偿还的贷款本金为基数，按照年利率11.4%计付利息至本息还清之日止，本院予以支持。原告主张年利率超出的部分本院不予支持。 原告诉请支付其律师代理费，双方签订的《个人信用贷款借款合同》有约定，原告提供支付甘肃秦陇律师事务所律师代理费的票据为900元，本院予以支持。 原告主张被告支付保全费、公告费，实际未发生，本院不予支持。 综上所述，对原告甘肃银行股份有限公司武都支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百四十一条之规定，判决如下： 一、解除原告甘肃银行股份有限公司武都支行与被告何艳娟签订的《个人信用贷款借款合同》； 二、被告何艳娟于本判决生效之日起十日内偿还原告甘肃银行股份有限公司武都支行借款本金10万元，支付2019年9月4日之前拖欠利息8135.66元，共计108135.66元；并从2019年9月4日起以未偿还的贷款本金为基数，按照年利率11.4%计付利息至本息还清为止； 三、被告何艳娟于本判决生效之日起十日内支付甘肃银行股份有限公司武都支行律师代理费900元； 四、驳回原告甘肃银行股份有限公司武都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2460元，减半收取1230元，由被告何艳娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。 审 判 员 胡燕萍 二〇二〇年一月十一日 法官助理 马燕妮 书 记 员 张 倩