河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1082民初5187号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行，住所地长葛市市区建设路86号。法定代表人：韩培，任该行行长。委托诉讼代理人：岳营周，河南七星灿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张丽鹏，河南七星灿律师事务所律师。被告：赵军虎，男，1971年3月24日，汉族，住长葛市。被告：胡金华，女，1972年6月2日出生，汉族，住长葛市。被告：张国军，男，1968年12月28日出生，汉族，住长葛市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行（以下简称长葛邮政银行）与被告赵军虎、胡金华、张国军金融借款合同纠纷一案，于2019年7月29日向本院提起诉讼，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年12月6日公开开庭进行了审理。原告长葛邮政银行的委托诉讼代理人张丽鹏到庭参加了诉讼，被告赵军虎、胡金华、张国军经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告长葛邮政银行诉称：2015年7月30日，原告与被告赵军虎、胡金华签订《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，约定：原告给予被告赵军虎25万元授信额度，其可在10年，自2015年7月30日至2025年7月30日期限内，支用最长期限为5年的借款，同时，并由二被告以夫妻共有房产（房产证号：“长房权证字第××号”）为赵军虎10年期限内25万元授信额度内借款提供抵押担保，并已办理抵押登记（他项权证号：“长房他证长葛市第××号”）；2015年8月7日，被告张国军与原告签订的上述个人额度借款合同项下的所有贷款提供连带保证责任；同日，被告赵军虎请求支用借款25万元，后原告依约向其发放60个月期限贷款25万元，但被告赵军虎、胡金华未依约履行还款义务，已构成逾期还款，故诉至法院，请求判令：1、被告赵军虎、胡金华共同偿还原告借款本金91339.14元、利息561.11元及2019年5月8日后的罚息（按年利率11.8125%计算至被告付清之日止），并承担实现债权律师费4000元；2、原告在被告赵军虎、胡金华所有的抵押房产拍卖、变卖所得的价款中优先受偿上述贷款债权及律师费4000元；3、被告张国军对上述借款本息及实现债权费用承担连带清偿责任；4、三被告承担本案诉讼费用。被告赵军虎、胡金华、张国军均未作答辩。经审理查明：2015年7月30日，原告与被告赵军虎签订《个人额度借款合同》，合同约定：合同项下授信额度金额为25万元，在额度运用期内，被告赵军虎可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2015年7月30日至2025年7月30日，额度存续期内的前5年额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；原告有权将被告赵军虎的还款首先用于偿还本合同约定的应由被告赵军虎承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还；被告赵军虎应在合同约定的还款日当天16:00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由乙方在结算日进行扣款；被告赵军虎提供的个人账户出现被冻结、扣划、变更、余额不足等情况而造成原告无法全额扣收本息的，被告赵军虎应及时向原告提供新的还款账户或及时补足账户余额，使原告能够按时全额扣收贷款本息，如果被告赵军虎在借款期内要变更还款账户，须提前10个工作日向原告提出申请，由于上述情况造成原告不能按时全额收回应收本息的，被告赵军虎应承担相应违约责任；被告赵军虎应按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息，被告赵军虎未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告赵军虎违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用；被告赵军虎发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告赵军虎立即清偿；被告赵军虎以抵押担保方式为原告债权本息、违约金及相关费用提供担保等。被告胡金华以借款人配偶身份在上述合同中签字。2015年7月30日，被告胡金华以抵押人身份、被告赵军虎以共有人身份、原告以抵押权人身份共同签订《个人最高额抵押合同》，合同约定以被告赵军虎、胡金华共有的位于长葛市××大道××世纪××楼××单元××层西××号房屋（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）为上述债务提供抵押担保，担保范围为主合同额度存续期内发生的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。2015年8月4日，上述合同项下的抵押房屋，在长葛市房产管理局办理了商品房抵押登记，登记的债权数额为25万元。2015年8月7日，原告与被告赵军虎、张国军签订《商务贷款补充协议书》，协议书约定：被告张国军为被告赵军虎签订的上述借款合同提供连带保证责任，担保范围为上述借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。2015年8月7日，被告赵军虎向原告申请借款25万元，并向原告出具《个人额度借款支用单》，约定：借款期限为60个月，还款方式为阶段性等额本息还款法，只还利息的月数为12个月；支付方式为自主支付，放款账户户名为被告赵军虎等。同日，原告依约给付被告赵军虎借款25万元，并出具《放款通知单》，约定借款期限自2015年8月7日至2020年8月7日，年利率为7.878%，逾期利息为11.8125%；同日，被告赵军虎向原告出具《个人贷款借据》。借款后，被告仅偿还原告部分借款本金及利息，剩余借款本金91339.14元、利息561.11元及2019年5月8日以后的利息至今未付。庭审中，原告自愿放弃要求被告支付实现债权律师费4000元的诉讼请求。本院认为：原告与被告赵军虎、胡金华签订的《个人额度借款合同》及《个人最高额抵押合同》，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约将贷款25万元划入被告赵军虎的账户，履行了合同义务，但被告赵军虎未按照约定的期限还款，构成违约。按照双方签订的《个人额度借款合同》约定，原告有权提前收回贷款，被告赵军虎、胡金华应当偿还原告借款本金91339.14元及利息561.11元，并按照合同约定的罚息利率标准向原告支付利息。原告自愿放弃要求被告支付实现债权律师费4000元的诉讼请求，因不损害三被告的合法权益，故本院予以支持。被告赵军虎、胡金华以其共有的房产为上述借款提供抵押担保，并已办理了抵押登记手续，该抵押担保是双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为合法有效。被告赵军虎逾期未还款，构成违约，原告实现抵押权的条件成立，故原告要求拍卖、变卖抵押上述房产的所得款优先清偿被告赵军虎所欠借款本金及利息、罚息，于法有据，本院予以支持。被告张国军作为连带责任保证人，书面承诺对被告赵军虎的该笔借款承担连带保证责任，原告在保证期间要求其承担保证责任，符合法律规定，本院予以支持。被告张国军为被告赵军虎上述借款承担保证责任后，有权向被告赵军虎追偿。被告赵军虎、胡金华、张国军经本院合法传唤拒不到庭，不举证、不答辩，由此产生的诉讼风险应由其各自承受。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第四十二条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵军虎、胡金华自本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行借款本金91339.14元及利息561.11元，并支付罚息（罚息自2019年5月9日起按年利率11.8125%计算至本判决确定的履行期限届满之日）；二、如被告赵军虎、胡金华未履行上述第一项义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长葛市支行对拍卖、变卖被告赵军虎、胡金华共有的位于长葛市颖川大道新世纪怡和苑西5号楼1单元4层西户0104002号（房产证号为：长房权证长葛市字第××号）的房产所得的价款在上述第一项债务本金及罚息范围内优先受偿；三、被告张国军对被告赵军虎的上述债务承担连带清偿责任，被告张国军承担责任后有权向被告赵军虎追偿。案件受理费2198元，由被告赵军虎、胡金华、张国军负担。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  申 健人民陪审员  韩遂欣人民陪审员  张桂梅二〇二〇年一月十五日书 记 员  李 冰