江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初9266号原告：双胞胎（集团）股份有限公司，住所地：南昌市南昌高新技术开发区火炬大道799号，统一社会信用代码：91360000705710192X。法定代表人：鲍洪星，该公司董事长。委托诉讼代理人：温华平，该公司员工。委托诉讼代理人：舒进，该公司员工。被告：林小锋，男，1990年12月8日生，汉族，住广西壮族自治区玉林市博白县。被告：吴丽丽，女，1990年11月19日生，汉族，住广西壮族自治区玉林市博白县。第三人：中国民生银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市红谷滩新区会展路545号，统一社会信用代码：91360100688504994E。负责人：石鹏飞，该分行行长。委托诉讼代理人：黄慧瑶，该分行员工。原告双胞胎（集团）股份有限公司与被告林小锋、吴丽丽及第三人中国民生银行股份有限公司南昌分行（以下简称民生银行南昌分行）追偿权纠纷一案，本院于2019年8月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人温华平到庭参加诉讼，被告林小锋、吴丽丽经公告送达开庭传票，第三人经传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告林小锋、吴丽丽向原告偿还借款本金299990元及利息96663.01元；2.判令被告林小锋、吴丽丽向原告支付资金占用利息（自2018年6月20日起至实际清偿之日止，按年利率4.75%计算）；3.案件受理费由两被告承担。事实和理由：两被告为夫妻关系。2014年2月，原告与第三人民生银行南昌分行签订一份《业务合作协议》，约定：被告向第三人提交的授信申请通过审批后，由原告向第三人出具《授信确认函》进行确认；被告的贷款本金逾期超出15日或欠息超过30日，第三人有权从原告的风险账户内扣划资金代偿。2014年9月10日，第三人与被告签订一份《综合授信合同》，约定：被告申请使用的最高授信额度为30万元，有效使用期限为24个月，自2014年9月30日起至2016年9月30日止（即额度期限）。2014年9月30日，被告提交《借款支用申请书》，申请贷款30万元，贷款期限12个月，自2014年9月30日起至2015年9月30日止。贷款到期后，因资金周转需要，被告于2015年11月1日再次提交《借款支用申请书》，申请贷款金额30万元，贷款期限11个月，自2015年11月24日起至2016年9月30日止；年利率为10.55%即按年利率4.35%上浮130%；按月付息，到期还本，借款仅用于进货。合同到期后，被告未按时偿还贷款。2018年6月19日，第三人直接从原告账户扣划396653.01元用于代偿被告贷款。2018年7月31日，原告通过EMS向被告邮寄了《逾期贷款催收通知书》。2019年6月14日，第三人在《广西日报》刊登《债权转让通知书》公告。被告均不予理睬，原告特向法院起诉。两被告、第三人未提交书面答辩状，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了原告营业执照、法定代表人身份证明书、两被告身份证复印件、结婚证复印件、《业务合作协议》、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《授信确认函》及附件、放款通知书、扣款回单、还款明细表、代偿证明、告知函、《广西日报》公告、债务催收函、EMS邮寄单等证据。本院认为，原告提交证据来源真实合法，且被告放弃到庭质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月，原告（甲方）与第三人民生银行南昌分行（乙方）签订一份《业务合作协议》，约定：为支持下游经销商获得乙方授信融资，甲方在乙方指定的民生银行南昌分行营业部开设风险金账户，甲方下游经销商每次支用乙方授信额度前，向风险金账户内存入拟支用授信额度（即贷款本金）2%的风险金；授信申请审批后，甲方出具《授信确认函》进行确认；经确认的下游经销商贷款本金逾期超出15日或欠息超过30日，乙方有权从风险金账户内扣划资金代偿逾期的本金、利息及罚息；单笔授信期限不超过两年，授信额度不超过30万元，乙方给予下游经销商总授信额度为20亿元。2014年9月10日，原告与两被告签订《综合授信合同》，约定：原告（乙方）向两被告（甲方）提供最高额为30万元的授信额度,授信期限24个月，自2014年9月30日至2016年9月30日；合同项下每笔借款利率及利率调整方式另行在具体业务申请书中确定，但利率标准不得低于10.02%；合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按约定利率上浮50%收取，罚息按约定利率上浮100%收取；授信用途为进货,合同并对其他事项作了约定。被告林小锋、吴丽丽在合同甲方一栏签名捺印。2015年11月1日，被告林小锋向第三人提交《借款支用申请书》申请借款30万元，用途为进货；借款期限从2015年11月24日至2016年9月30日；支付方式为受托支付，即申请人无条件且不可撤销的委托民生银行将借款金额支付至江西双胞胎牧业有限公司银行账户（开户行：中国民生银行南昌分行，账号：62×××24）。同日，第三人审批同意了被告的借款申请，《中国民生银行零售授信放款通知书》载明：贷款金额30万元，贷款期限11个月，自2015年11月24日至2016年9月30日；贷款为固定利率，按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（年利率4.35%）上浮130%，确定为年利率10.005%；支付方式为受托支付，按照《借款支用申请书》确定的受托支付信息予以支付；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为21日。2015年11月18日，原告向第三人出具了《授信确认函》，载明：本公司下游经销商游泽明等（详见附件）已在贵行获批授信额度，并签订《综合授信合同》；如上述借款人出现具体债务违约，本公司同意按照《业务合作协议》，由贵行从风险金账户内扣划资金用于归还借款人的贷款本金、利息及罚息；如风险金账户内资金不足以归还借款人的贷款本金、利息及罚息时，本公司不承担其他连带保证责任。《授信确认函》附件名单中含林小锋，其获批授信额度为30万元。2015年11月24日，第三人将30万元发放至受托支付的江西双胞胎牧业有限公司银行账号，用于被告向原告采购货物。被告自第一个还款日2015年12月21日起即未足额支付利息，之后第三人从被告银行账户陆续扣款用于支付贷款利息，具体扣款情况如下：2015年12月21日扣款2251.13元、2016年1月21日扣款80.91元、2016年2月21日扣款80.28元和2504.35元、2016年3月21日扣款45.70元、2016年4月21日扣款226.83元和2357.80元、2016年5月21日扣款2501.25元、2016年6月21日扣款2584.63元、2016年7月21日扣款151.54元和2349.71元、2016年8月21日扣款50.29元、2016年9月21日扣款0.05元，共计15184.47元。贷款到期后，被告未归还本金。2018年6月19日，第三人从原告风险金账户扣划396653.01元用于代偿被告所欠贷款本息，其中本金299990元、利息5869.30元、罚息90793.71元。庭审中，原告陈述，被告于2014年9月10日签订《综合授信合同》后，即向第三人申请贷款30万元，期限为2014年9月30日至2015年9月30日。到期后，被告再次申请了本案贷款30万元，期限为2015年11月24日至2016年9月30日。因被告实际采购货物金额为299990元，故诉请贷款本金实为299990元。另查明，被告林小锋为个体工商户，从事饲料零售，与被告吴丽丽于2014年1月13日登记结婚。本院认为，原告与第三人民生银行南昌分行签订的《业务合作协议》、第三人民生银行南昌分行与两被告签订的《综合授信合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。《业务合作协议》中约定，第三人有权从原告风险金账户内扣划资金代偿被告逾期的贷款本金、利息及罚息，原告据此担保条款承担了代偿责任，有权向原债务人进行追偿，故本案案由为追偿权纠纷。上述合同签订后，第三人已依约发放了贷款，被告林小锋亦实际使用了贷款，因其未按约还本付息，致使原告于2018年6月19日为其代偿了396653.01元。原告代偿后，有权向被告追偿。被告吴丽丽与被告林小锋系夫妻关系，且《综合授信合同》中吴丽丽与林小锋一并签名捺印，其对贷款事宜知情且有参与，应为本案共同还款人。现原告要求两被告共同偿还代偿款，应予支持。资金占用利息损失按法律规定支持。被告林小锋、吴丽丽及第三人民生银行南昌分行经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林小锋、吴丽丽于本判决生效之日起十日内偿还原告双胞胎（集团）股份有限公司代偿款396653.01元；二、被告林小锋、吴丽丽于本判决生效之日起十日内支付原告双胞胎（集团）股份有限公司利息（以代偿款396653.01元为基数，从2018年6月20日起至2019年8月19日按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算利息；从2019年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7250元（原告已预交），由被告林小锋、吴丽丽负担，于本判决生效之日起十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  许 群人民陪审员  万祥如人民陪审员  张 仲二〇二〇年元月六日书 记 员  万静文附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。