山东省东平县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0923民初849号 原告：东平沪农商村镇银行股份有限公司，统一社会信用代码91370900597811825C，住所地山东省东平县城汇河街御景苑9号楼。 法定代表人：徐彬，董事长。 委托诉讼代理人：陈国栋，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：马国平，山东法雅律师事务所律师。 被告：赵秀香，女，1964年12月11日出生，住山东省东平县。 委托诉讼代理人：吴兴国，山东鲁正律师事务所律师。 被告：山东光大日月集团有限公司，统一信用社会代码91370923166649109B，住所地山东省泰安市东平县经济开发区。 法定代表人：李吉庆，董事长。 委托诉讼代理人：刘恒银，男，系该公司职工。 被告：山东光大日月集团置业有限公司，统一社会信用代码91370923550926967H，住所地山东省泰安市东平县经济开发区。 法定代表人：姜心刚，董事长。 原告东平沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称东平沪农商村镇银行）与被告赵秀香、山东光大日月集团有限公司（以下简称光大日月集团）、山东光大日月集团置业有限公司（以下简称光大日月置业）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东平沪农商村镇银行的委托诉讼代理人陈国栋、马国平，被告赵秀香及其委托诉讼代理人吴兴国、被告光大日月集团的委托诉讼代理人刘恒银到庭参加诉讼。光大日月置业经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告东平沪农商村镇银行向本院提出诉讼请求：1、要求被告赵秀香向原告偿还借款本金100万元和利息24948.29元（利息暂计算至2017年9月20日，要求按合同约定的各项利率计算至实际支付之日）；2、要求被告承担实现债权的费用7000元；3、要求被告山东光大日月集团有限公司、山东光大日月置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、案件受理费、保全费等费用由被告共同承担。事实和理由：2016年7月14日，原告与陈某签订《农户（个人）借款合同》，约定陈某向原告借款100万元，借款期限自2016年7月14日至2017年7月12日，借款年利率10.44%，采用按月付息、到期还本的还款方式，还约定违约责任。陈某的配偶即被告赵秀香签署配偶声明和承诺，对陈某的上述借款承担连带清偿责任。2016年陈某因病去世。借款合同签订当日，原告与被告山东光大日月集团有限公司签订《保证合同》，约定被告山东光大日月集团有限公司为被告赵秀香借款100万元及利息、罚息、复利等提供保证担保，承担连带清偿责任；又与被告山东光大日月置业有限公司签订《保证合同》，约定被告山东光大日月集团有限公司为被告赵秀香借款100万元及利息、罚息、复利等提供保证担保，承担连带清偿责任；上述合同生效后，原告依约发放了贷款，陈某依约使用了此笔贷款。借款期满后，陈某、赵秀香未按合同约定足额支付利息及本金，构成违约。山东光大日月集团有限公司、山东光大日月置业有限公司亦未履行担保责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求判如所诉。 被告赵秀香辩称，该笔贷款是山东光大日月集团实际使用，该笔贷款的前身是光大集团陈某从原告处贷到100万元，后为了归还光大集团欠州城建筑公司的工程款。陈某仅是在借款合同和借款凭证上签字，并未见到该笔贷款，也没有实际收到该笔贷款，该笔借款一直由光大日月集团偿还利息，陈某在不知情的情况下顶名借的款，后陈某去世，我作为配偶也不应承担责任，故应驳回原告对被告的诉讼请求。 被告光大日月集团辩称，赵秀香的答辩意见属实，钱是光大集团用了，光大集团愿意承担还款责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告为证实其主张，提交以下证据：1、被告光大日月集团、光大日月置业营业执照，被告赵秀香的身份证复印件，证实各被告的身份情况。2、《农户（个人）借款合同》及借款凭证各一份，证实被告赵秀香的丈夫陈某借款100万元，借款期限自2016年7月14日至2017年7月12日止，年利率为10.44%，罚息利率为在合同约定的借款利率基础上加收50%。3、被告陈秀香出具的乙方配偶声明和承诺一份，证实被告赵秀香自愿承担共同还款的义务；4、保证合同二份，证实被告光大日月集团、光大日月置业自愿为该项债务提供连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起2年，担保范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用。5、逾期贷款情况表一份，证实截至2017年9月20日，被告赵秀香拖欠本金100万元及利息24948.29元。5、律师代理费发票、律师聘请合同、转账单各一份，证明原告为实现债权支付律师代理费7000元。 被告赵秀香对上述证据进行质证称，对上述证据真实性无异议，但质证意见同答辩意见。该笔款项在原告汇入陈某名下后，光大日月集团直接将该笔贷款用于归还工程款，当时办的银行卡一直由光大日月集团持有。光大日月集团对上述证据真实性无异议。经审查本院认为，上述证据符合证据有效形式要件，且与本案有关联，当事人对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月14日，陈某作为借款人与原告签订了《农户（个人）借款合同》，约定陈某向原告借款100万元；借款种类为个人贷款，借款用途为归还融资款及甲方认可的其他用途；借款期限2016年7月14日至2017年7月12日，具体期限以借款凭证的记载为准。借款人应于借款期限届满之日全额偿还本合同项下的贷款本金利息和所有应付费用；本合同约定的借款利率为中国人民银行公布的同期一年期人民币贷款基准利率基础上上浮140%，按月结息，每月20日付息；如被告违约，原告有权立即取消全部或部分借款，宣布合同、借款提前到期，提前收回借款本金和相应利息，并行使抵押权和按照约定要求担保人承担连带保证责任；借款人到期未偿还贷款本息的，原告为催收借款本息所产生的费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费等权利义务内容。被告赵秀香出具乙方配偶声明和承诺，声明涉案借款合同项下的债务为夫妻共同连带债务，本人同意合同项下乙方借款并同意承担连带责任。同日，被告光大日月集团、光大日月置业作为保证人分别与原告签订了《保证合同》，对被告赵秀香的该笔借款100万元提供连带责任保证；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、公证费及其他费用）；保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年等内容。合同签订后，原告于2016年7月14日通过被告赵秀香在原告处开立的账户向其发放贷款100万元，借款凭证载明借款用途为归还融资；借款期限自2016年7月14日至2017年7月12日止；还款方式为按月付息、到期还本等。截至2017年9月20日，被告赵秀香拖欠借款本金100万元及利息24948.29元。原告为实现债权，支出律师代理费7000元。 本院认为，本案争议焦点是被告能否以涉案贷款是顶名贷款为由免除还款义务。双方当事人对涉案借款合同及保证合同签字的真实性均无异议，系双方的真实意思表示，且不违背法律、法规的强制性规定，属有效合同，双方应受合同的约束。原告已按照借款合同的约定将贷款打入陈某的银行账户中，至于借款人如何处分该笔贷款是其对自己权利的处分，不能以本人未实际使用为由否认借款的事实。陈某及被告赵秀香作为完全民事行为能力应对签字的内容予以了解，并知晓签字的法律后果，无论其签订借款合同时出于何种目的，均不影响其在借款合同中签字承诺还款、向原告申请贷款继而领受贷款所产生的法律后果，也就是说，陈某及被告赵秀香将所贷款项转由他人使用，不能免除其借款合同中约定的还款责任；庭审中，被告赵秀香未提交证据证实原告对顶名贷款明知且存在恶意，不能以陈某与光大日月集团之间的约定对抗涉案借款合同，免除陈某及被告赵秀香对原告的还款责任；其与担保人之间是否存在顶名贷款的约定，系借款人与担保人之间的法律关系，不影响本案金融借款合同法律关系。故，二被告的辩称不能成立，本院认定涉案借款人为陈某及被告赵秀香，被告光大日月集团为担保人。 综上，依法成立的合同受法律保护，合同签订方均应按照合同约定行使各自权利、履行各自义务。涉案借款合同约定的借款期限已经届满，借款人未按约定全部偿还借款本息已构成违约，应承担相应的违约责任。被告光大日月集团、光大日月置业作为保证人，应按照保证合同的约定对上述债务承担连带清偿责任，并在承担保证责任后有权向债务人追偿。另，双方明确约定了实现债权费用的负担，即被告应承担原告支出的律师代理费。 据此，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵秀香于本判决生效之日起十日内偿还原告东平沪农商村镇银行股份有限公司借款本金100万元及利息24948.29元（利息暂计算至2017年9月20日，要求按合同约定的各项利率计算至实际支付之日）及律师代理费7000元； 二、被告山东光大日月集团有限公司、山东光大日月集团置业有限公司对上述款项承担连带清偿责任； 三、被告山东光大日月集团有限公司、山东光大日月集团置业有限公司承担保证责任后，有权向被告赵秀香追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7013元，由被告赵秀香、山东光大日月集团有限公司、山东光大日月集团置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审判员  刘晓宇 二〇二〇年一月七日 书记员  刘书翠