四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初13068号 原告：富登小额贷款（四川）有限公司。住所地：四川省成都市锦江区人民东路6号四川航空广场11层1-6单元。 法定代表人：MarkLimChenKuo，总经理。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：谭玉菊，女，1979年4月20日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：付福容，女，1982年4月25日出生，汉族，住四川省简阳市。 原告富登小额贷款（四川）有限公司（以下简称富登公司）与被告谭玉菊、付福容民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法适用简易程序于2019年12月16日公开开庭进行了审理。原告富登公司委托诉讼代理人何凡、被告谭玉菊到庭参加诉讼。被告付福容经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院进行了缺席审理，本案现已审理终结。 原告富登公司向本院提出诉讼请求：1．判令谭玉菊立即归还借款本金58,935.58元、期内利息2,029.63元、期内服务费975.66元及逾期罚息（计算方式：以未还本金为基数，按年利率24%从2019年8月1日起计算至借款实际付清之日止，当庭变更逾期罚息起算时间为2019年9月2日），律师费3,000元（当庭放弃）；2．判令付福容对上述债务承担连带偿还责任；3．本案诉讼费、公告费、保全费等其他费用由谭玉菊、付福容承担。 被告谭玉菊辩称，1．对借款事实、借款金额和已还金额无异议，但在借款时，富登公司扣除手续费2,000元，中介提供贷款收取手续费9,000元，希望该两笔支款能从借款本金中予以抵扣；2．《借款合同》中关于利息、罚息、手续费的收取是否符合法律规定，希望法院予以核实；3．现在经济困难，希望富登公司能给予一定的时间，争取年后三四月份还清。 被告付福容未提交答辩状，也未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 2018年7月27日，富登公司与谭玉菊、付福容签订编号为富登川资服（2018）字第000110363号《贷款合同》（富登简易生意贷），约定：甲方（借方）谭玉菊、乙方（贷方）富登公司、丙方（连带保证人）付福容；乙方向甲方提供贷款100,000元，期限24个月；贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额为21,870.60元，每月固定收取账户服务费500元；还款采用等额本息方式，除放款日在25-31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同，第一期应归还本息及费用乙方将以手机短信形式通知甲方，其余每期应归还本息及费用为5,566.65元，本金依次为3,439.15元、3,495.12元、3,552.01元、3,609.81元、3,668.56元、3,728.27元、3,788.95元、3,850.61元、3,913.28元、3,976.97元、4,041.69元、4,107.47元、4,174.32元、4,242.26元、4,311.30元、4,381.47元、4,452.78元、4,525.25元、4,598.89元、4,673.74元、4,749.81元、4,827.11元、4,905.67元、4,985.51元；贷款审批手续费为人民币2,000元，一次性计收；甲方出现逾期不归还贷款本息等情形时，乙方有权解除合同，有权要求甲方、丙方立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费等）；甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按人民币50元计算；甲方申请提前还款或乙方根据本合同约定宣布提前到期，甲方应支付提前还款违约金，实际用款时间小于等于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的5%，大于6个月的，提前还款违约金为提前还款金额中本金部分的3%；丙方担保的主债权为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的失信债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，保证期间自本合同签订生效之日起至担保主债务履行期限届满之日起三年；涉及诉讼或仲裁各类文书，谭玉菊的送达地址是成都市简阳市贾家镇环城路330号；付福容的送达地址为成都市简阳市贾家镇健康路74号；如发生争议，由成都市锦江区人民法院管辖。同日，富登公司向谭玉菊转账支付100,000元，并扣除贷款审批手续费2,000元。 现富登公司依上述事实以谭玉菊未按约定履行还款义务为由诉来本院。诉讼中，本院依《贷款合同》约定地址向谭玉菊、付福容送达了诉讼文书。根据富登公司与谭玉菊共同确认，谭玉菊在借款后还款如下：2018年9月3日还款5,783.65元，2018年10月8日、11月2日各还款5,566.65元，12月4日、2019年1月3日还款5,616.65元，2月2日、3月1日、各还款5,566.65元，4月9日还款5,655.69元，5月20日还款1,500元，5月30日还款4,100元，6月30日还款5,867元，7月26日还款2,000元，7月30日还款3,875.66元，8月1日还款24.34元，之后再无还款。 认定上述事实，有富登公司、谭玉菊的当庭陈述及富登公司营业执照、身份证复印件，富登川资服（2018）字第000110363号《贷款合同》、付款确认函、还款记录表、还款计划表，《数字签名验证报告》、中金金融认证中心有限公司营业执照及电子认证服务许可证、银行卡校验交易明细在案为证。 本院认为，本案借贷双方采用数据电文形式订立合同符合当事人订立合同的合法形式，富登公司与谭玉菊成立民间借贷关系，与付福容成立连带责任保证合同关系。谭玉菊从第9期起未按分期还款约定按期还款构成违约，富登公司以诉讼方式要求提前清偿全部借款，本院予以支持。富登公司在交付借款时收取的审批手续费为预先扣除利息性质，应当在本金中扣除。谭玉菊称富登公司工作人员让其向中介公司工作人员转账支付9,000元中介费，但对所主张的事实未提交证据证明，且收款人也不是富登公司，故将9,000元从本金中扣除的抗辩意见不成立。富登公司与谭玉菊共同确认的还款事实，本院予以确认。该部分应冲抵相应的分期本金、利息及罚息。罚息按《贷款合同》约定，应以未还本息为计算基数，最低按人民币50元计算。具体抵充如下：第1、2、3期正常还款，第4期还款5616.65元，予以抵扣本金3,609.81元、利息1,456.84元、服务费500元、罚息50元；第5期还款5,616.65元，予以抵扣本金3,668.56元、利息1,398.09元、服务费500元、罚息50元；第6、7期正常还款；2019年4月9日第8期还款5,655.69元，予以抵扣罚息81.06元、服务费500元、利息1,216.04元、本金3,850.61元，余款7.98元；2019年5月20日还款1,500元，予以抵扣罚息192.53元、服务费500元，第九期利息815.45元（含上月结余7.98元）；2019年5月30日还款4,100元，予以抵扣罚息85.02元，第九期剩余利息337.92元、第九期本金3,677.06元；2019年6月30日还款5,867元，予以抵扣第九期剩余本金236.22元，罚息293.86元、服务费500元、利息1,089.68元、第十期本金3,747.24元；2019年7月26日还款2,000元，予以抵扣第十期尚欠本金229.73元、罚息253.33元、服务费500元、利息1,016.97元；2019年7月30日还款3,875.66元，予以抵扣第十一期剩余利息7.99元、罚息24.29元、第十一期本金3,843.38元；2019年8月1日还款24.34元，予以抵扣第十一期剩余本金24.34元。以上共计归还借款本金40,890.45元、利息14,885.73元、服务费5,500元。故谭玉菊应偿还剩余本金为57,109.55元（100,000元－40,890.45元－2,000元）。富登公司主张从2019年7月2日起至2019年9月1日的期内利息、客户服务费折算超过年利率24%，超过部分，本院不予支持。从2019年9月2日起主张的按照年利率24%计算逾期罚息，符合约定标准且不超出法律规定，本院予以支持。付福容作为连带责任保证人，对上述债务承担连带清偿责任，承担责任后可以向谭玉菊追偿。富登公司在庭审中自愿放弃主张的律师费，系其对诉讼权利的自由处分，本院依法予以准许。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谭玉菊应于本判决生效之日起十日内向原告富登小额贷款（四川）有限公司立即归还借款本金57,109.55元及期内利息、服务费及逾期罚息（期内利息、服务费及逾期罚息总额的计算方法：从2019年7月2日起以尚欠借款本金为基数，按年利率24%计算至实际付清为止）； 二、被告付福容对被告谭玉菊的上述债务向原告富登小额贷款（四川）有限公司承担连带清偿责任，承担责任后可以向被告谭玉菊追偿； 三、驳回原告富登小额贷款（四川）有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,424元、减半收取712元，由原告富登小额贷款（四川）有限公司负担31元，被告谭玉菊、付福容负担681元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年一月六日 书记员 丁勤琴