湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0103民初8901号原告：中国民生银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市江汉区新华路396号中国民生银行大厦。负责人：王恭敬，行长。委托诉讼代理人：袁汉潮、黎小雪，湖北正义行律师事务所律师。一般代理。被告：闻杰，男，1985年4月12日出生，汉族，住址湖北省监利县，被告：贺镌琦，女，1984年9月18日出生，汉族，住址武汉市洪山区，原告中国民生银行股份有限公司武汉分行（以下简称民生银行武汉分行）与被告闻杰、贺镌琦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行武汉分行的委托诉讼代理人黎小雪、被告闻杰、被告贺镌琦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、被告闻杰、贺镌琦立即偿还原告民生银行武汉分行借款本金497544.34元及下欠利息、罚息（截止2019年4月21日下欠利息24946.67元、罚息87813.55元，此后的利息、罚息按《额度借款合同》约定的标准计算至欠款实际偿清之日止）；2、本案全部诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）由上述被告共同承担。事实和理由：2015年8月14日，被告闻杰、贺镌琦向原告民生银行武汉分行提交《民生财神卡贷款业务申请表》申请授信，并同意以电子签约方式在原告网上银行或手机银行或不时推出的其他渠道与原告签署相应合同，并申请开通银行提供的电子渠道，办理额度项下单笔借款的发放、还本付息和查询等手续。2015年8月20日，被告闻杰通过手机银行系统与原告民生银行武汉分行签订《额度借款合同》，在合同约定的额度有效期内被告可申请使用的最高额度为50万元，额度有效期为36个月，自2015年8月20日起至2018年8月20日止，贷款利率为固定年利率12%，还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，借款到期时利随本清。同时约定了贷款的发放及还款账户。合同签订后，原告民生银行武汉分行依约向被告闻杰发放贷款。但被告闻杰、贺镌琦却未能按照约定履行还款义务，其行为已构成严重违约。故原告民生银行武汉分行诉至法院。被告闻杰答辩称，借款属实，是我本人借款，申请表上共同借款人处被告贺镌琦签字不是真实的。当时借款是为了经营，以个体工商户形式申请贷款，原告提供证据面签照片仅有我与银行工作人员合影，没有被告贺镌琦合影。借款应由我一人偿还，对借款本金无异议。被告贺镌琦答辩称，我对借款不知情，2015年后我们感情不和，很多事情不知道，申请表上签名不是我本人签名，银行也没有电话联系过我。我与被告闻杰于2011年6月2日结婚，已于2016年2月4日离婚，我不应承担还款责任。经审理查明，2015年8月14日，被告闻杰向原告民生银行武汉分行提交《民生财神卡贷款业务申请表》，申请借款50万元，表中声明：本人申请本授信业务，即为同意以电子签约方式在贵行网上银行或手机银行或贵行不时推出的其他渠道与贵行签署相应合同；本人同意，本人签署电子合同时，通过届时贵行要求的身份识别程序（包括但不限于密码、数字证书、银行卡等）的验证后，即为本人可靠电子签名。同时，原告民生银行武汉分行工作人员前往被告闻杰经营场所办理贷款业务，并通过电子渠道上传相关贷款资料。2015年8月20日，被告闻杰通过手机银行渠道与原告民生银行武汉分行签订《额度借款合同》，借款人为闻杰，通讯地址为湖北省武汉市洪山区珞瑜东路现代森林花园C42-1102。该合同约定：在本合同约定的额度有效期限内，借款人可向贷款人申请使用的最高额度为50万元，借款额度中的自主支付额度为50万元；额度有效期限自本协议生效之日起36月，自2015年8月20日至2018年8月20日；借款用途为经营周转；自助支付项下的每笔贷款执行固定年利率12%，贷款期限内贷款利率不变；贷款的发放及还款账户为62×××60；借款期限在一年以内（含一年）的，采用按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；借款期限在一年以上的，采用按月等额本息还款法，借款人以本合同约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清；自助支付项下的每一笔借款，借款期限自该单笔借款用款日起计算，至首个还款日起满5个月的对日终止；借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向贷款人支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反本合同约定义务，视为发生违约事件，贷款人有权调整或取消全部或部分额度，有权对本合同项下借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。另查明，上述合同签订后，2017年12月15日和2018年1月5日，原告民生银行武汉分行依约在额度有效期限及额度内向被告闻杰62×××60账户发放贷款。被告闻杰在偿还部分借款本息后未再按约还款。截止2019年4月21日，被告闻杰尚欠原告民生银行武汉分行借款本金497544.34元、利息24946.67元、罚息87813.55元。还查明，被告闻杰与被告贺镌琦于2011年6月2日登记结婚，于2016年2月4日登记离婚。上述事实，有原、被告的陈述及原告民生银行武汉分行提交的被告闻杰办理贷款时的照片、《民生财神卡贷款业务申请表》、《额度借款合同》、中国民生银行个人账户对账单、还款计划信息、结婚证复印件及被告提交的离婚证复印件等证据予以证明，以上证据均经庭审质证属实，本院予以认定。本院认为，上述《额度借款合同》系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告民生银行武汉分行已依约提供了借款，但被告闻杰未依约归还借款本息，构成违约，应承担向原告民生银行武汉分行偿还借款本息的责任。原告民生银行武汉分行主张被告闻杰偿还借款本金及利、罚息的诉讼请求，具有合同和法律依据，本院予以支持。被告贺镌琦与被告闻杰已于2016年2月4日离婚，原告民生银行武汉分行本案中主张欠款的放款时间为2017年12月15日和2018年1月5日，均为两被告离婚后，被告贺镌琦对离婚后被告闻杰的借款不承担还款责任。故原告民生银行武汉分行主张被告贺镌琦承担共同还款责任的诉讼请求本院不予支持，被告贺镌琦的答辩意见本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告闻杰向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金497544.34元；二、被告闻杰向原告中国民生银行股份有限公司武汉分行支付利息、罚息（截止2019年4月21日利息24946.67元、罚息87813.55元，此后的利、罚息以实际所欠借款金额为基数，按合同约定标准计算至全部欠款清偿之日止）；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。上述款项，于本判决生效后十日内给付，负有金钱给付义务的当事人，如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9903元，由被告闻杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  李海燕人民陪审员  王德桥人民陪审员  何 静二〇二〇年一月二十日书 记 员  叶 俊