辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0283民初6384号原告：中国建设银行股份有限公司大连庄河支行。住所地：庄河市黄海大街二段49号。统一社会信用代码：91210283118832793A。负责人：徐宝峰，系该行行长。委托诉讼代理人：刘德盛，系辽宁赢浒律师事务所律师。被告：李冲，男，1988年8月7日出生，汉族，户籍地：辽宁省庄河市。被告：孙智燕，女，1988年11月10日出生，汉族，户籍地：辽宁省庄河市。原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行与被告李冲、孙智燕金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘德盛到庭参加了诉讼，被告李冲、孙智燕经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求二被告偿还截止2019年7月28日所欠原告借款本金253423.47元、利息2822.52元；2、请求二被告按合同约定偿还2019年7月29日起至还清所有欠款之日止的利息、罚息及复利；3、请求确认原告的抵押权合法有效，原告对抵押物享有优先受偿权；4、诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年9月26日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款31万元，借款期限20年，自2013年9月24日起至2033年9月24日止，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，如遇利率调整，于起息日在每年的对月对日调整。合同项下借款逾期，罚息率为在本合同所执行的贷款利率的水平上上浮50%，并计收复利；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等其他违约情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，并解除借款人的借贷关系。同时，被告孙智燕自愿以其购买的庄河市兴达街道前茅委温州街56#3-401号房屋作为抵押物，为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），该抵押已办理抵押登记。合同签订后，原告于2013年10月28日发放了贷款，但被告孙智燕未按合同约定按时偿还贷款本息，共同债务人李冲亦未履行还款义务，截止2019年7月28日所欠原告借款本金253423.47元、利息2822.52元，本息合计256245.99元，我行多次催要，二被告不履行还款义务。综上，根据原告与被告签订的有关合同及相关法律，为维护原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告李冲、孙智燕未作答辩。根据原告提供的个人贷款申请表、《个人住房（商业用房）借款合同》、房屋产权证及他项权证、贷款支付凭证、对账单、拖欠明细证据等，结合当事人陈述，本院认定事实如下：被告孙智燕、李冲系夫妻关系。2013年8月26日，孙智燕向原告申请贷款，并填写个人贷款申请表，被告李冲在申请人配偶栏处签字。2013年9月26日，二被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：212917000-2022-20130099438），合同约定借款人孙智燕向原告借款31万元，用于购买位于庄河市房屋。借款期限240个月，自2013年9月24日至2033年9月24日。贷款利率随中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率调整，如遇利率调整，于起息日在每年的对月对日调整，当月无起息日对日的，则以当月的最后一日为利率调整日。还款方法为等额本息，还款方式为委托扣款方式，即借款人授权贷款人直接从借款人在贷款人系统开立的个人结算账户中扣收应还款项。借款人未能在约定还款日前一日将应还款项足额存入指定委托扣款账户，造成拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息及复利，约定还款日为自起息日次月起每月对日的前两日，当月无起息日对应日，约定还款日为每月最后一日的前两日。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%，如遇调整，进行相应的调整。借款人未按合同约定履行还款义务，即构成违约，贷款人有权宣布合同及合同项下尚未偿还的贷款本息提前到期，并要求借款人立即偿还借款本金、利息等。同时被告孙智燕、李冲以其购买的位于庄河市房屋（产权证号：201308507，建筑面积：74.34平方米）为案涉借款提供担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）。合同签订后，原告于2013年10月28日依约发放贷款31万元。被告孙智燕自2019年4月起出现逾期情况，截止2019年7月28日尚欠原告借款本金253423.47元、利息2822.52元。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告依约发放了借款，被告孙智燕未按期偿还借款本息，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。依合同约定，若借款人未按合同约定期限还款，原告有权宣布本合同及合同项下尚未偿还的贷款本息提前到期，并要求被告立即偿还未偿还的借款本息。虽合同中有复利约定，因未有确定复利利率标准，但依据《人民币利率管理规定》第二十一条：“对贷款期内不能按期支付的利息，按合同利率计收复利”的规定。本案按合同约定的利率计收复利。案涉借款发生在被告孙智燕、李冲夫妻关系存续期间，且用于购房，应为夫妻共同债务，应共同偿还。故对原告要求二被告偿还借款本金并承担利息、罚息、复利的诉讼请求予以支持。借款时二被告以其所有的房产为案涉借款设定抵押，并已办理登记，抵押权依法设立，原告对抵押房屋享有优先受偿权，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的请求予以支持。被告孙智燕、李冲经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李冲、孙智燕于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行借款本金253423.47元及截止2019年7月28日的利息2822.52元，并承担借款本金自2019年7月29日起至实际还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定方式计算的利息、复利及罚息；二、被告李冲、孙智燕届期不履行前述第一项义务的，原告中国建设银行股份有限公司大连庄河支行有权就坐落于庄河市房屋（产权证号：201308507，建筑面积：74.34平方米）折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5144元，公告费560元，由被告李冲、孙智燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  李春艳人民陪审员  李 娜人民陪审员  杨晓娟二〇二〇年一月十六日书 记 员  王婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《最高人民法院关于若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。