四川省高县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1525民初653号 原告：四川高县农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市高县文江镇中心街209、211、213号。 法定代表人：郭素华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：彭万昱，该公司员工。 被告：向荣，女，1982年5月3日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区九龙村4组23号。 委托诉讼代理人：史成，四川丰宜（成都）律师事务所律师。 被告：冯兴彬，男，1979年9月16日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区菜坝镇工农村9组43号。 委托诉讼代理人：廖强兵，四川丰宜（成都）律师事务所律师。 被告：宜宾市禾润融资担保有限责任公司，住所地宜宾市翠屏区翟湾路5幢1单元1层1至3号。 法定代表人：詹涛。 原告四川高县农村商业银行股份有限公司（以下简称高县农商行）与被告向荣、冯兴彬、宜宾市禾润融资担保有限责任公司（以下简称禾润担保公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2019年5月10日在网上立案登记，本院于同月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告高县农商行委托诉讼代理人彭万昱、被告向荣委托诉讼代理人史成、被告冯兴彬委托诉讼代理人廖强兵到庭参加诉讼。被告禾润担保公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。审理过程中，冯兴彬申请对原告提交的2014年7月1日业务凭证上其本人签名进行笔迹鉴定，经本院依法委托，四川求实司法鉴定所现场取样后，冯兴彬未在规定期限内交纳鉴定费，鉴定所于2020年1月7日做退案处理。本案现已审理终结。 高县农商行向本院提出诉讼请求：1.判决向荣、冯兴彬清偿借款本金2400000元及截止2019年3月21日的利息2458310.62元，并按合同约定支付从2019年3月22日起至借款本金清偿日止的利息、罚息、复利；2.判决禾润担保公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3.由被告承担本案的全部费用。事实和理由：向荣、冯兴彬系夫妻关系。2014年6月30日，向荣与原告签订《个人借款合同》，约定：向荣向原告申请借款3000000元，用于购买酒类，执行利率为月利率9.25‰，借款额度支用有效期间自2014年6月30日至2015年6月29日，还款方式为按月结息、到期还本。同日，宜宾禾润担保公司与原告签订《保证合同》，约定：禾润担保公司自愿为向荣在高县农商行处借款提供连带责任保证。保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权而发生的费用等。上述合同签订后，高县农商行按约于2014年6月30日向向荣发放贷款300万元。向荣、冯兴彬自2014年10月起未按约偿还利息，本金到期后也未按约偿还本金。截止2019年3月21日，借款人尚欠高县农商行借款本金2400000元，尚欠利息2458310.62元。 向荣辩称，本案涉嫌贷款诈骗，应移送公安机关；冯兴彬与本案无关，不是适格被告；本案《借款合同》非其真实意思表示，其系担保人、非借款人，且本案讼争借款未实际产生；本案已过诉讼时效；应按照法律规定计算利息。 冯兴彬辩称，向荣、冯兴彬非借款实际使用人；冯兴彬与向荣自2013年起分居生活后即未共同经营，借款未用于家庭共同生活，冯兴彬不是本案适格被告。 禾润担保公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告向荣与被告冯兴彬系夫妻关系。2012年向荣办理了名称为宜宾市翠屏区昊天酒类经营部的个体工商户营业执照，与冯兴彬共同从事该个体经营。2014年6月30日，应该高县农商行所辖四川省高县农村商业银行股份有限公司胜天支行（原高县农村信用合作联社胜天信用社）与向荣签订《个人借款合同》，与被告禾润担保公司签订《保证合同》。前述合同约定：向荣借款3000000元用于购买酒类，借款期限自2014年6月30日至2015年6月29日，贷款利率为固定月利率9.25‰，按月结息，结息日固定为每月的第20日，到期还本；逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；未按合同的结息日付息，则从次日起计收复利；借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利。禾润担保公司为前述借款承担连带责任保证；保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项及债权人实现债权与担保权利而发生的费用；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，向荣向原告出具书面《贷款支付委托书》、《个人借款支用申请书》，申请在合同项下支用借款3000000元，并将该笔借款划入宜宾天行酒业有限责任公司04344700003646的账户。当日，原告向向荣发放贷款3000000元，次日，冯兴彬在原告处办理转账手续，将前述款项转入宜宾天行酒业有限责任公司前述账户。被告正常还息至2014年9月21日，又于同年12月21日还息28.77元，2015年10月6日，被告偿还本金600000元，后未再还本付息。 原告分别于2015年4月30日、2015年7月9日、2016年5月7日向禾润担保公司进行催收，于2015年3月30日、2015年6月30日、2016年5月21日向冯兴彬送达催收通知，冯兴彬在借款人处签字确认。 另查明，宜宾市公安局叙州分局经济犯罪侦查大队未受理宜宾禾润担保公司涉嫌犯罪一案。 本院认为，原告与向荣签订的借款合同，与宜宾禾润担保公司签订的保证合同，内容不违反法律、行政法规强制性规定，系当事人本人签字或单位盖章。向荣提出《个人借款合同》非其真实意思表示、本案讼争借款未实际产生、本案涉嫌贷款诈骗，但未提交证据证明其前述事实主张，且原告亦未主张撤销合同，对向荣前述抗辩意见本院不予采纳。综上，本院认为涉案借款合同及保证合同合法有效，当事人应按合同约定全面履行自己的义务，原告依照借款合同约定向借款人提供了借款，借款人应当依约还本付息。向荣、冯兴彬婚姻关系存续期间，案涉借款用于夫妻共同经营，应认定为夫妻共同债务。冯兴彬、向荣提出冯兴彬非本案适格被告，但未提交证据证明冯兴彬自2013年起即与向荣分居生活未再共同经营之事实主张，对其该抗辩意见本院不予采纳。原告在保证期间向保证人进行了权利主张，保证人应当承担保证责任。 当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。权利人向义务人提出履行请求或提起诉讼，诉讼时效中断，从中断时起，诉讼时效期间重新计算。原告于2016年5月21日向借款人主张权利，诉讼时效期间自2016年5月21日起重新计算，截至2019年5月10日原告进行网上立案登记时，原告的权利主张尚未过诉讼时效。故本院对向荣提出的时效抗辩不予采纳。 综上，原告要求向荣、冯兴彬清偿借款本金及利息、罚息、复利，禾润担保公司对上述借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告向荣、冯兴彬于本判决生效之日起十日内偿还四川高县农村商业银行股份有限公司借款本金2400000元，并支付利息、罚息及复利（利息计算方式：自2014年9月22日起至2015年6月29日止以未偿还本金为基数，按月利率9.25‰计算，并扣除已支付的28.77元。罚息计算方式：自2015年6月30日起至本金还清之日止以未偿还本金为基数，以前述利息利率的1.5倍计算。复利计算方式：自2014年9月22日起至2015年6月29日止以未付利息为基数，以前述利息利率的1.5倍计算；自2015年6月30日起至本金还清之日止，以未偿付罚息为基数，以前述利息利率的1.5倍计算）。 二、宜宾市禾润融资担保有限责任公司对第一项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费45666元，由向荣、冯兴彬、宜宾市禾润融资担保有限责任公司各负担15222元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  许 叶 人民陪审员  刘汉芬 人民陪审员  周孟钧 二〇二〇年一月十九日 法官 助理  凌 瑾 书 记 员  严 夏