福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初4237号 原告：福建南平农村商业银行股份有限公司，住所地福建省南平市八一路356号。 负责人：黄章基，行长。 委托诉讼代理人：苏锡山，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 委托诉讼代理人：吴指航，男，福建南平农村商业银行股份有限公司员工。 被告：王建平，男，1973年1月13日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：郭光木，男，1974年1月7日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司（以下简称南平农商行）与被告王建平、郭光木信用卡纠纷一案，本院于2019年8月26日立案后，依法适用简易程序。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2020年1月13日公开开庭进行审理。原告南平农商行的委托诉讼代理人苏锡山到庭参加诉讼。被告王建平、郭光木经公告送达开庭传票，未庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王建平归还南平农商行福万通普惠金融卡透支本金29565.62元、利息4683.17元、违约金1695.34元，合计35944.13元（利息及违约金计算到2018年11月21日，之后利息按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令郭光木对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2015年11月17日，王建平在南平农商行申请办理福万通普惠金融卡。王建平填写了《福万通普惠金融卡》申请表，同意遵守福万通普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定:甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。南平农商行还与郭光木签订了《普惠金融卡担保协议》，其自愿为王建平申请的信用卡所形成的债务承担连带清偿责任。依照王建平的申请，南平农商行核准并向王建平发放了卡号为62×××07的普惠金融卡,卡片授信额度为30000元。卡片发放后，王建平于2015年12月9日至2017年5月20日共计透支47760元，于2017年12月9日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年11月21日，王建平尚欠福万通普惠金融卡透支本金29565.62元、利息4683.17元、违约金1695.34元，合计35944.13元。南平农商行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 王建平、郭光木未作答辩。 南平农商行围绕诉讼请求依法提交了证据如下：《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》附《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡收费标准》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《南平农商银行普惠金融卡调查审查表（公职宝）》、《普惠金融（百合）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）、《普惠金融卡担保协议》、交易明细、《关于王建平信用卡透支本金计算说明》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、系统生成的账户信息截图。本院认为，王建平、郭光木未到庭参加诉讼，亦未提交书面质证意见及证据材料，视为其自愿放弃质证、举证权利。经审查，南平农商行提交的上述证据具有真实性、合法性，与本案事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月17日，王建平向南平农商行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，签署名字同意遵守普惠金融卡的领用合约，并在《使用须知》落款“客户签名”处签名。《领用合约》相关内容：第二条第3款约定：系统根据甲方（王建平）的透支金额按日计收利息。若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未偿还部分的5%）；第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方己支付分期付款手续费不作返还。《使用须知》第七条约定“使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费…”；第八条约定“若连续逾期2期或者累计逾期3期，则百合卡利率调整为日万分之五…”同日，南平农商行与郭光木签订了《普惠金融卡担保协议》，郭光木自愿为王建平申请的信用卡所形成的债务承担连带清偿责任，保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及孳息）履行期限届满之日起两年。依照王建平的申请，南平农商行核准并向王建平发放了普惠金融卡，卡号为62×××07，授信金额30000元，月利率12‰，授信期限36个月。卡片发放后，王建平多次透支消费，从2017年12月19日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年11月21日，王建平尚欠福万通普惠金融卡本金29565.62元、利息4683.17元、违约金1695.34元，合计35944.13元。 本院认为，王建平在南平农商行申请办理信用卡并开卡消费，双方成立信用卡合同关系，合同条款对双方具有约束力。王建平未按领用合约规定按期还款，构成违约，南平农商行有权要求王建平按合同约定清偿欠款本息、违约金。郭光木自愿为王建平申领的信用卡承担连带保证责任，保证期间为该信用卡项下债务履行期限届满之日起两年。王建平从2017年12月19日起未依约足额还款，南平农商行有权要求郭光木对王建平的债务承担连带清偿责任。综上所述，南平农商行要求王建平归还透支本金29565.62元及利息、违约金（计算至2018年11月21日利息4683.17元、违约金1695.34元，此后的利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）、郭光木承担连带清偿责任的诉讼请求，有事实与法律依据，予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王建平应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司信用卡透支本金29565.62元、利息4683.17元、违约金1695.34元，合计35944.13元（利息、违约金计算至2018年11月21日，此后利息按照约定的收费标准计算至偿清欠款之日止）； 二、郭光木对本判决第一项所确定的王建平的债务承担连带清偿责任。郭光木承担保证责任后有权向王建平追偿。 如未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费698.6元，公告费560元，由王建平、郭光木共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长  方晓红 人民陪审员  吴小珍 人民陪审员  李 欣 二〇二〇年一月十三日 法官助理卫瑞霖 书记员何佳曦 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。