广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初6134号原告:林宗央，男，汉族，1975年6月13日出生，住英德市**************。公民身份号码：441************615。委托诉讼代理人：刘良康，广东青于蓝律师事务所律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司清远中心支公司，住所地清远市*******。负责人：杨欣，总经理。委托诉讼代理人：王泳欣，该公司合规管理室副主任。委托诉讼代理人：翁益富，该公司理赔业务室主任。原告林宗央诉被告华夏人寿保险股份有限公司清远中心支公司（以下简称华夏人寿保险公司）责任保险合同纠纷一案。本院于2019年11月29日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告林宗央的诉讼代理人刘良康、被告华夏人寿保险公司代理人王泳欣、翁益富到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告林宗央向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔偿原告的各项损失67162.89元；2、判令解除双方之间的合同关系并退还已收取的保险费；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2018年11月6日，原、被告签订保险合同，约定原告向被告投保了华夏医保通（普惠版）医疗保险和华夏附加质子重离子医疗保险，保险限额分别为200万和100万，交费期为1年，保障期为1年（从2018年11月6日至2019年11月7日），每年保费为547.9元，交费频率为年交，自动续保。2019年3月4日，原告在广州医科大学附属第一医院进行治疗，入院诊断为：1、冠心病、不稳定型心绞痛、心律失常：房颤、偶发室性早搏、心功能以及；2、高血压病（3级很高危）；3、高血压性心脏病、左房、右方增大、心功能一级；4、高血压性肾病；5、酒精性眼病。住院时间自2019年3月4日至3月13日，共9天，花费医疗费26874.65元，原告个人支付医疗费14106.96元。2019年6月25日，原告再次在广州医疗大学附属第一医院住院治疗，入院诊断为：1、高血压性心脏病、心律失常、持续性房颤、急性心衰、左房、左室增大、心功能耳机；2、高血压病（3级很高危）；3、高血压性肾病；4、酒精性肝病等，住院时间从2019年6月25日至7月4日，用去医疗费105923.27元，原告个人支付医疗费44921.65元。原告因病多次到医院就医，共用去医疗费8134.28元，原告出院后向被告申请索赔，被告于2019年5月10日出具了《理赔决定通知书》，以原告故意不履行如实告知义务为由解除合同，并拒绝承担赔偿责任。原告认为双方存在合法有效的保险合同关系，在被告没有证据证明原告故意不履行如实告知义务的情况下被告应当承担赔偿责任。被告华夏人寿保险公司答辩称，一、原告投保时故意未履行如实告知义务，并且其不如实告知事项对本次保险事故有重要影响，被告有权解除合同，并不退还保险费。2019年2月22日至3月3日，原告因“胸闷、气促”在南海区第六人民医院（黄岐医院）住院治疗，被诊断为：高血压性心脏病；左房、右房增大，心房纤颤；心功能四级；高血压（3级很高危）；高血压性肾病；酒精性肝病。同时，在病案既往史中记载着：有高血压病病史3年，一直服用“厄贝沙坦”治疗，平素血压控制一般。个人史中记载着：有酗酒史30余年，每天约1-2斤。2019年3月4日至3月13日，原告在广州医科大学附属第一医院住院治疗，在病案既往史中记载着：既往高血压病病史3年，无规律服用降压药。该页入院记录中的病史描述经原告妹妹林亚花签字确认与患者本人描述情况相符。原告在投保的过程中，被告已严格按照保险法的规定就被保险人的情况作出了明确具体的询问，但原告并未就声明中明确具体的询问内容进行如实告知。原告在投保时，其在个人情况告知书上第4项：“是否曾有过身体检查结果异常”；第5项：“您最近两年是否有过门诊治疗？是否接受过药物治疗？或被医师建议需身体检查或治疗？”；第8项：“您是否患有或被怀疑患有高血压……？”及第9项：“您是否每日饮酒（白酒）超过100ml？”的投保人告知处勾选了“否”。可见原告在投保前已患有高血压病，使用过药物治疗，且存在30余年的酗酒史，但其在投保时无视告知事项内容，并故意不如实告知其高血压病、药物治疗及酗酒史的情况，以欺瞒的方式通过系统自动核保并成功承保，显然已构成故意不履行如实告知义务。酗酒与高血压病息息相关，酒精性肝病则是由于长期大量饮酒导致的肝脏疾病，原告两次出险均是由于被诊断为：高血压性心脏病、高血压性肾病、高血压病（3级很高危）等与高血压病及酗酒密切相关的疾病，其故意不如实告知事项对保险事故的发生有直接且严重的影响，已足以影响被告决定是否同意承保及提高保险费率。二、原告两次出险的疾病属于既往症，为保险合同约定的责任免除范围，且被告已严格按照法律规定履行明确说明义务，有权不承担保险责任。原告两次出险的入院记录均记载着有高血压病史3年，且一直服用治疗高血压的药物。根据保险条款：因下列情形之一导致被保险人发生医疗费支出的，我们不承担给付保险金的责任：（十四）被保险人在投保前的既往症，但在投保单上告知并经我们同意承保的，不在此限。被告已经按照法律规定就相关责任免除条款进行提示，原告在投保单及投保提示书中均签名确认清楚了解相关内容，被告有权根据保险条款的约定不承担保险责任。三、假使按正常赔付，原告主张的理赔金额也不符合保险合同约定，计算错误。本院经审理认定事实如下：2018年11月6日，原告林宗央在被告处投保华夏医保通（普惠版）医疗保险、华夏附加质子重离子医疗保险，保险限额分别为200万、100万，保险费合计547.9元，交费频率为年交，保险合同编号为：880**********588。双方在保险条款第六条“明确说明与如实告知”中约定“若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”。在《人身保险投保单》中的“个人情况告知书”栏中，被告所列举的共十二项告知事项中原告均勾选了“否”。原告在投保人声明即“本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任”处签字确认，在《人身保险投保提示书》中亦签字确认收到公司的产品条款并详细阅读该条款和产品说明并明确以上事项。另查明，2019年2月22日至2019年3月3日，原告因胸闷、气促在南海区第六人民医院（黄岐医院）住院治疗，诊断为：1、高血压性心脏病；2、高血压（3级很高危）；3、高血压性肾病；4、酒精性肝病。入院记录载明：既往史有高血压病病史三年，有酗酒史30余年，每天约1-2斤。2019年3月4日至2019年3月13日，原告在广州医科大学附属第一医院住院治疗，诊断为：1、高血压性心脏病；2、高血压（3级很高危）；3、高血压性肾病；4、酒精性肝病；5、CYP2C19基因：中代谢型。在该医院的入院记录的疾病史中载明：有既往高血压病病史3年，无规律服用降压药。林亚花（兄妹）在该记录中写下“病史与患者本人描述相符”予以确认。2019年6月25日至2019年7月4日，原告第2次在广州医科大学附属第一医院住院治疗，诊断为：1、心律失常、持续性房颤、射频消融术；2、高血压性心脏病、急性左心衰、左房左室增大、心功能2级；3、上呼吸道感染；4、高血压病（3级很高危）；5、高血压性肾病……。2019年5月10日，被告华夏人寿保险公司对原告申请理赔作出《理赔决定书》：本公司不承担住院医疗保险金赔偿责任，原因为故意不履行如实告知义务，解除本合同，不给付保险金。本院认为，本案为人身保险合同纠纷。原告与被告之间所签订的保险合同系双方真实意思表示，合法有效。本案争议的焦点在于投保人在投保时是否违反了保险合同的告知义务，保险人是否需要承担给付保险金的责任。根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。本案中，根据原告在南海区第六人民医院（黄岐医院）以及广州医科大学附属第一医院的入院记录，原告既往病史有高血压病病史3年，并有酗酒史30余年，该记录有原告家属林亚花写下“病史与患者本人描述相符”字样，可以证实原告在投保之前已经患有高血压疾病，且存在酗酒情况。但是原告在《人身保险投保单》的个人情况告知书中的告知事项第8项“您是否患有或被怀疑患有高血压、心脏病……”、第9项“您是否每日吸烟超过10支，每日饮酒（白酒）超过100毫升？”中均勾选了“否”，在说明栏中也并未备注既往疾病情况。由此可见，原告故意未履行如实告知的义务。原告在投保人声明处签字，确认“本人已知晓投保人应履行如实告知义务，所有告知事项以书面告知为准。如投保人未履行如实告知义务，足以影响贵公司核保结论的，贵公司有权依法解除保险合同，并依法不承担给付保险金的责任”。双方在医疗保险条款第2.4条约定“因下列情形之一导致被保险人发生医疗费用支出的，我们不承担给付保险金的责任：（十四）被保险人在投保前的既往症，但在投保单上告知并经我们同意承保的，不在此限”，第六条明确说明与如实告知中亦约定“若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”，上述内容被告华夏人寿保险公司以斜体加粗的字体了进行了提示。原告林宗央在保险期间三次住院治疗，均被诊断为高血压性心脏病、高血压病（3级很高危）、高血压性肾病等，该病情与其投保前已经存在的既往症即高血压有着密切的联系，在投保时原告是否履行告知义务足以影响被告是否承保或者提高保险费率。依照《中华人民共和国保险法》第十六条以及双方合同约定的相关内容，被告华夏人寿保险公司有权解除合同，并不退还保险费。因此，对于原告诉请要求被告赔偿原告的损失67162.89元没有事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下：一、原告林宗央与被告华夏人寿保险股份有限公司清远中心支公司签订的保险合同（合同编号：880**********588）于2019年5月10日解除。二、驳回原告林宗央的其他诉讼请求。本案受理费739.54元，由原告林宗央负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  陈镜科二〇二〇年一月十日书记员  赵 会附相关的法律条文《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。