江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初91号原告：中国农业银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码91321324839881026U，住所地泗洪县泗洲大街富园广场19幢1-105室。法定代表人：夏前军，该行行长。委托诉讼代理人：朱斌，该行职工。委托诉讼代理人：张洪亚，该行职工。被告：杨正北，男，1964年3月25日出生，农民，住泗洪县。被告：韩素珍，女，1962年8月4日出生，农民，住泗洪县。原告中国农业银行股份有限公司泗洪支行（以下简称农行泗洪支行）与被告杨正北、韩素珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱斌到庭参加诉讼，被告杨正北、韩素珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.二被告偿还原告借款本金48400.13元及利息（利息计算至2019年10月2日为1250.04元，之后的利息以48400.13元为基数，自2019年10月3日起，按年利率4.9%计算至实际履行完毕之日止；如基准利率调整，从次年1月1日开始执行新的利率；罚息利率在确定的执行利率基础上加收50%计算至贷款还清之日止）;2.原告对二被告抵押的位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室房产拍卖、变卖所得价款在95000元债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告杨正北、韩素珍系夫妻关系。2013年7月20日，二被告因购买位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室住房需要，与原告签订一份《个人购房担保借款合同》，二被告向原告借住房按揭贷款95000元，期限10年，即自2013年8月2日至2023年8月1日;付款方式为按月等额本息还款。二被告以其购买的位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室住房做抵押担保，抵押权人为农行泗洪支行，并于2013年7月4日在泗洪县房地产管理处进行了抵押登记，登记债权数额为95000元。因被告自2019年4月起不再按期偿还原告贷款本息，此款经原告多次催收未果，故诉至法院。被告杨正北、韩素珍均未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、他项权证、结婚证、承诺书、还款明细各1份，被告未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月20日，二被告因购买位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室住房需要，与原告农行泗洪支行签订一份《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告根据二被告的申请同意向其发放住房贷款95000元用于购买上述房屋；贷款期限10年，即自2013年8月2日至2023年8月1日;付款方式为按月等额本息还款;贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为年利率4.9%，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，对逾期贷款从逾期之日起，在合同约定的执行利率基础上加收50%计收罚息至贷款还清之日止;借款人授权贷款人将贷款一次性划入宿迁朝阳房地产开发有限公司账户;借款人（即抵押人）以其购买的位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室住房作为本合同项下借款的担保，抵押担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用等。2013年8月2日，原告按合同约定向开发商宿迁朝阳房地产开发有限公司发放住房贷款95000元。2013年7月4日，原、被告双方到泗洪县房地产管理处对二被告提供抵押的抵押物进行了抵押登记，房屋他项权人为农行泗洪支行，登记债权数额为95000元。合同履行过程中，被告自2019年4月起，被告不再按期偿还原告贷款本息，现二被告尚欠原告借款本金48400.13元及利息未偿还。此款经原告多次催收未果，故原告诉至法院。另查明：被告杨正北与被告韩素珍于1986年11月20日登记结婚，案涉借款系二被告婚姻关系存续期间为家庭生活需要购置住房所借。本案借款自2013年8月2日起至今，实际执行利率为年利率4.9%。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了交付借款的义务，二被告应按约定偿还原告借款本息。在合同履行过程中，二被告自2019年4月起未再偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权要求二被告清偿尚欠的借款本息。现原告要求二被告偿还尚欠的借款本金48400.13元及合同约定的尚未偿还的利息，对逾期贷款自逾期之日起按年利率4.9%上浮50%计收罚息，该诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。二被告以其购买的位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室住房提供抵押担保，原告对上述抵押物在95000元元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨正北、韩素珍于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泗洪支行借款本金48400.13元及利息（利息计算至2019年10月2日为1250.04元，之后的利息以48400.13元为基数，自2019年10月3日起，按年利率4.9%计算至实际履行完毕之日止；如基准利率调整，从次年1月1日开始执行新的利率；罚息利率在确定的执行利率基础上加收50%计算至贷款还清之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司泗洪支行对被告杨正北、韩素珍提供抵押的位于泗洪县西侧（清华府）7幢1-502室房屋在95000元登记债权范围内拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取521元，由被告杨正北、韩素珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费1042元。审 判 员 陈研二〇二〇年一月三十一日法官助理 刘曼书 记 员 杨洋附录一：本案证据目录原告农行泗洪支行提交的证据及证明目的如下:1.个人购房担保借款合同1份，证明原、被告于2013年7月20日签订上述合同，合同约定二被告向原告借住房贷款95000元，期限10年，被告自愿以其购买的位于泗洪县金锁镇金东路西侧（清华府）7幢1-502室房屋做抵押担保，该合同同时对贷款利率、违约责任、担保范围及抵押物的处分等事项进行了约定;2.个人住房贷款凭证1份，证明原告于2013年8月2日向二被告发放贷款95000元;3.他项权证1份，证明原、被告于2013年7月4日到泗洪县房地产管理处对抵押物进行了抵押登记，登记债权数额为95000元;4.结婚证1份，证明二被告于1986年11月20日登记结婚，本案借款系二被告婚姻关系存续期间为家庭生活需要购置住房所借，本案债务属于二被告夫妻共同债务，应由二被告共同负责偿还。5.银行还款记录明细表1份2张，证明被告只偿还借款本金至2017年8月16日，目前尚欠本金81438.86元，结欠至2018年4月21日利息为1909.27元;被告杨正北、韩素珍未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。