湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初1846号原告：中信银行股份有限公司鄂州支行，住所地：鄂州市鄂城区古城路91号。负责人：张耿，该行行长。委托诉讼代理人：钟璇，湖北瀚海潮律师事务所律师（代理权限：特别授权）。委托诉讼代理人：张薇，湖北瀚海潮律师事务所律师（代理权限：特别授权）。被告：张中琪，男，汉族，1989年8月17日出生，鄂州市人，住鄂州市鄂城区，被告：童瑶惠，女，汉族，1994年10月25日出生，鄂州市人，住鄂州市鄂城区，被告：鄂州市同心房地产开发有限公司，住所地：鄂州市武昌大道485号。法定代表人：詹敏洲，该公司董事长。委托诉讼代理人：汪文涛，湖北源规律师事务所律师（代理权限：特别授权）。委托诉讼代理人：余国庆，湖北源规律师事务所律师（代理权限：特别授权）。原告中信银行股份有限公司鄂州支行（以下简称中信银行鄂州支行）诉被告张中琪、童瑶惠、鄂州市同心房地产开发有限公司（以下简称同心房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行鄂州支行的委托诉讼代理人钟璇，被告张中琪、被告同心房地产公司的委托诉讼代理人汪文涛到庭参加了诉讼，被告童瑶惠经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行鄂州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、二立即偿还贷款本金256,753.66元，利息9,630.11元，罚息597.33元，总计266,981.10元（暂算至2019年4月28日，后续利息、罚息以本金为基数，按照合同约定的利率从2019年4月29日起计算至实际付清之日止）；2、判令被告一、二支付原告因实现债权发生的费用13,349.00元；3、判令被告三对上述第一、二项请求承担连带保证责任；4、判令原告对被告一、二提供的位于鄂州市鄂城区武昌大道485号水木清华20-1-1303号房产在抵押担保的范围内享有优先受偿权；5、本案全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2013年5月28日，原告与三被告签订《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），合同约定，原告向被告一、二提供总额为300,000.00元的贷款用于购买房屋，贷款期限为180个月，自2015年7月20日起至2030年7月20日止，贷款利率为中国人民银行贷款基准利率，还款方式为按月等额本息还款法；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，被告一、二以位于鄂州市鄂城区武昌大道485号水木清华20-1-1303号的房地产为上述贷款提供抵押担保，被告三为上述债务提供连带责任保证，保证期间为自合同生效之日起至合同项下所购房屋取得房屋所有权证，办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交付原告之日止。合同签订后，原告于2015年7月20日依约履行付款义务，被告未按期还款，故原告诉至法院。被告张中琪辩称，按揭贷款是属实的，准备积极还款。被告童瑶惠在答辩期限内未提交任何答辩意见。被告同心房地产公司辩称，担保无效自始无效。既有抵押担保又有担保人担保，应当先就抵押物清偿债务，不足部分由担保人承担。原告中信银行鄂州支行为支持其主张，向法院提交如下证据：证据一，原告公司营业执照复印件，拟证明原告身份信息。证据二，被告一、二身份证复印件，户口本复印件及结婚证复印件；被告三工商登记查询。拟证明被告一、二身份信息及二者为配偶关系；被告三身份信息。证据三，个人借款申请表；（2015）鄂银房贷字第××号《个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证）；商品房买卖合同；配偶授权委托书，共同还款承诺书。拟证明原告与被告一、二形成借款合同关系，借款金额30万元，借款用途为购买住房，借款期限自2015年7月20日至2030年7月20日，贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息。被告一、二以位于鄂州市鄂城区武昌大道485号水木清华20-1-1303号的房地产作为案涉贷款的抵押物。被告三为上述债务提供连带责任保证。证据四，质押物、抵押品单证清单；期房抵押证明。拟证明案涉抵押房产已经办理预抵押登记手续，原告为抵押权人。证据五，个人借款凭证；委托扣划款授权书。拟证明原告已于2015年7月20日向约定的账户发放贷款30万元。证据六，还款计划查询单。拟证明贷款本息逾期未能归还，被告应承担违约责任。被告张中琪、童瑶惠在举证期限内未提交证据。被告同心房地产公司为支持其辩称理由，向法院提交涉案房屋房产登记信息。拟证明本案涉案房屋已经符合办理到被告张中琪、童瑶惠名下的条件，且登记信息已注明抵押状态。庭审质证时，被告张中琪对原告中信银行鄂州支行提供的证据均无异议。被告同心房地产公司对原告中信银行鄂州支行提供的证据的真实性均无异议，但对证据三的证明目的有异议，认为只是阶段性担保，而不是连带担保，不是无条件、无期限的担保。原告中信银行鄂州支行对被告同心房地产公司提供的证据真实性无异议，证明目的有异议，不动产产权情况表不能证明被告张中琪、童瑶惠已经取得涉案房屋的所有权证，也不能证明抵押权人取得抵押登记，被告同心公司应对其提供的阶段性保证承担连带清偿责任。被告张中琪对被告同心房地产公司的证据无异议。经庭审质证，原告中信银行鄂州支行提供的证据一至六，被告同心房地产公司提供的证据，因对方当事人未对其真实性提出异议，证据真实客观，依法予以采信。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2015年，原告中信银行鄂州支行（乙方）与被告张中琪、童瑶惠（甲方）、同心房地产公司（丙方）签订《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），合同约定，乙方向甲方提供借款30万元，用于购买位于鄂州市武昌大道东段北侧同心·水木清华20号楼1单元13层03号房，借款期限自2015年5月5日起至2030年5月5日止，共计180个月；贷款利率为中国人民银行贷款基准利率，还款方式为按月等额本息还款法；甲方不履行本合同或怠于履行本合同或发生其他可能影响归还贷款的行为的，乙方有权停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权；丙方自本合同生效之日起至借款人就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他有关资料交乙方持有之日止，为甲方的债务承担连带保证责任；合同还就其他事项作出约定。乙方中信银行鄂州支行于2015年5月20日，甲方张中琪、童瑶惠于2015年3月9日，丙方同心房地产公司于2015年5月28日分别在上述合同上签名捺印盖章。随后，原、被告就上述房产办理了预告抵押登记。原告中信银行鄂州支行于2015年7月20日向被告张中琪发放贷款30万元，借款凭证载明，借款期限至2030年7月20日，执行利率5.4%，逾期利率9.21%。现因被告未按期偿还借款引起纠纷。另查明，涉案房屋至今未办理房产权属证书，亦未办理抵押登记手续。截止至2019年4月28日止，被告张中琪、童瑶惠下欠原告中信银行鄂州支行借款本金256,753.66元，利息9,630.11元，罚息597.33元，合计266,981.10元。本院认为，合法的借贷关系依法应予保护。原告与被告张中琪、童瑶惠、同心房地产公司签订的《中信银行个人购房借款合同》（抵押加阶段性保证），是合同当事人真实意思的表示，没有违反法律相关规定，合同有效，合同双方当事人应按合同约定履行各自义务，因被告张中琪、童瑶惠未依约履行还款义务，故原告要求其偿还借款本息的请求，依法予以支持。因涉案房屋未办理权属证书，亦未办理抵押登记手续，故被告同心房地产公司应对被告张中琪涉案债务承担连带保证责任，其辩称理由，于法无据，依法不予采纳。原告以涉案房屋办理了抵押预告登记，要求对房屋享有优先受偿权的请求，因抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，办理了抵押预告登记而未办理抵押登记，不能有效设立抵押权，故原告的该项诉请，依法不予支持。原告要求被告承担实现债权所发生的费用13,349.00元，因其未提供证据证实，故依法不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告张中琪、童瑶惠于本判决生效之日起十五日内偿还原告中信银行鄂州支行借款本金256,753.66元，利息及罚息10,227.44元（算至2019年4月28日，此后利息依据双方借款合同约定据实结算），合计266,981.10元；被告同心房地产公司对上述款项承担连带清偿责任。二、驳回原告中信银行鄂州支行其他的诉讼请求。本案案件受理费5,305.00元，由被告张中琪、童瑶惠、同心房地产公司负担（原告已预缴，待判决生效后由被告直接支付给原告）。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。审判长 ： 李 婷审判员 ：梅良军审判员 ： 高 虹二〇二〇年一月九日书记员 ：余诗媛