北京市石景山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0107民初23237号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街213号兴业银行大厦第17层。统一社会信用代码：91350500315334726H法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：李小乐，北京京坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：王利卡，河北中原律师事务所律师。被告：戎日宽，男，1963年3月26日出生，汉族，自由职业，住辽宁省大连市中山区。公民身份号码：×××。被告：王秀娟，女，1963年4月10日出生，汉族，自由职业，住辽宁省大连市中山区。公民身份号码：×××。委托诉讼代理人：戎日宽（王秀娟之夫），男，1963年3月26日出生，汉族，自由职业，住辽宁省大连市中山区。原告兴业消费金融股份公司（以下简称兴业金融公司）与被告戎日宽、王秀娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告兴业金融公司之委托诉讼代理人李小乐、王利卡，被告戎日宽到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告兴业金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令二被告归还原告贷款本金人民币138689.07元，支付计算至2019年7月11日止的利息、罚息及逾期违约金人民币22696.15元；2.判令二被告支付原告利息、罚息及逾期违约金（以138689.07元为基数，自2019年7月12日起计算至实际付清之日止，按照年利率24%的标准计算）；3.判令二被告偿付原告律师费32277.05元；4.案件受理费由二被告全部承担。事实与理由：2018年5月18日，原告与被告戎日宽签订编号为“T201805181000006647231”的贷款合同，约定由原告借给被告戎日宽人民币20万元整，用于消费，贷款期限2年。后被告王秀娟签署了共同还款承诺书。借款合同签订后，原告依约发放了贷款。但是，被告从2018年12月起开始未依约偿付借款本金及利息，至2019年7月11日，其未还本金为138689.07元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为22696.15元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求二被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为防范原告的资产损失，切实维护原告的合法权益，故诉至法院。被告戎日宽、王秀娟辩称，认可借款事实，并于2019年上半年还款2万余元，应该全部抵扣本金。本院经审理认定事实如下：2018年5月18日，戎日宽向兴业金融公司申请家庭消费贷并填写了《家庭消费贷贷款申请表》，载明合同签订地为石景山区。贷款申请表编号：201805181000006647231，贷款条款3.2关于贷款利息（手续费）的计收规则约定：贷款采取积数法计算利息，利息=贷款本金×借款天数×日利率，日利率=年利率/360，年利率=月利率×12，贷款利率以贷款核准确认书为准。3.3约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率[上浮50%]加付自款项到期之日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，……同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次违约金为当期应付未付款项的1%且不低于20元。6.1违约情形约定：（1）申请人未能完全适当的履行其在本合同项下任何承诺、保证、义务或责任；……（6）申请人明确表示或者以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务。6.2申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规、本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时贷款人选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿；（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金；……（5）要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括不限于诉讼、律师费用、调查取证费用、差旅费、财产保全费用、执行费用等其他合理费用）等。6.4对于贷款人在本合同项下行使权利而获得的任何款项，应按下列顺序清偿贷款人的债权：（1）实现债权和担保权益的费用以及申请人应承担的其他费用；（2）损害赔偿金、逾期违约金、提前还款违约金和其他违约金；（3）罚息；（4）手续费；（5）利息；（6）本金……依据《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》，案涉贷款金额为20万元，贷款期限24个月，指定还款日每月15日，服务费0元，月利率1.95%，还款方式等额本息。同日，王秀娟（戎日宽之妻）签署《共同还款承诺书》，载明：本人王秀娟与借款申请人戎日宽为夫妻关系，王秀娟承诺对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款金本息及相关费用偿还完毕。庭审中，兴业金融公司主张戎日宽与王秀娟承担共同还款责任。上述协议签订后，兴业金融公司于2018年5月25日依约向戎日宽发放了贷款，金额为20万元。自2018年6月15日至2018年10月15日，戎日宽依约偿付本息。但是自2018年11月15起，戎日宽不能按时还款，多次产生逾期还款行为。庭审中，各方确认，戎日宽自2018年6月15日起至2019年6月19日止，累计向兴业金融公司还款86637.88元。兴业金融公司主张已经偿还的本金数额为61310.93元，尚欠本金138689.07元。已还利息23550.24元，支付罚息653.19元，支付违约金1123.55元。戎日宽则认为其于2019年偿还的23405余元均应该抵扣本金，但是未提交证据证明其主张。上述事实，有《家庭消费贷贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭消费贷贷款核准确认书》、消费贷贷款条款、银行交易明细、《共同还款承诺书》及当事人当庭陈述等证据在案佐证。本院认为，根据《家庭消费贷贷款申请表》、《共同还款承诺书》、消费贷贷款条款及银行交易明细，可以认定戎日宽、王秀娟与兴业金融公司存在金融借款法律关系，该合同系各方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。兴业金融公司作为贷款方已依约履行了放款义务，戎日宽、王秀娟作为借款方应依约履行还款义务。被告戎日宽、王秀娟自2018年11月15日起，未按时足额偿还借款本息，已构成违约。兴业金融公司依据合同约定有权要求其立即清偿剩余借款本金，并支付相应利息、罚息、违约金，但是利率标准不得超过年利率24%。根据兴业金融公司提交的还款情况显示，其将戎日宽于2019年部分还款金额优先抵扣本金，系其对自身权利的处分，本院不持异议。关于戎日宽辩称的偿还款项应全部抵扣本金的意见，由于未提交证据加以证明，本院不予采信。故本院对兴业金融公司主张戎日宽、王秀娟偿还借款本金138689.07元的诉讼请求予以支持。综合戎日宽具体还款情况及法律法规约定的利率上限来看，本院对兴业金融公司主张的利息、罚息、违约金的起算时间调整至2019年2月16日，并将戎日宽已经支付的罚息653.19元、违约金1123.55元，累计1776.74元在利息中扣除。关于兴业金融公司主张的律师费，由于所提交证据不能证明诉讼代理费的支出，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告戎日宽、被告王秀娟于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金138689.07元并支付利息、罚息、违约金（自2019年2月16日起至实际清偿之日止，按照年利率24%的标准计算，扣除已经支付的1776.74元）；二、驳回原告兴业消费金融股份公司其他的诉讼请求。如被告戎日宽、被告王秀娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2087元（原告兴业消费金融股份公司已预交），由被告戎日宽、被告王秀娟负担1495元（于本判决生效后七日内给付原告兴业消费金融股份公司），由原告兴业消费金融股份公司负担592元（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（到本院领取交费通知），上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员  曾扬二〇二〇年一月二十二日书记员  李响