云南省罗平县人民法院民 事 判 决 书(2019)云0324民初2644号原告：中国工商银行股份有限公司罗平支行。负责人：李治海，职务：行长。住所地：云南省曲靖市罗平县。委托诉讼代理人：张士禹，系公司员工，特别授权代理。被告：丁世民，男，1984年4月20日生，汉族，罗平县人，住罗平县，现住罗平县。被告：云南龙逸房地产开发有限公司。法定代表人：刘水昆，职务：董事长。地址：罗平县。委托诉讼代理人：谢志邦，系公司员工，特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行与被告丁世民、云南龙逸房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司罗平支行代理人张士禹，云南龙逸房地产开发有限公司代理人谢志邦到庭参加诉讼，被告丁世民经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告丁世民偿还原告中国工商银行股份有限公司罗平支行个人商用房贷款本金1440000.00元，截止2019年8月12日，积欠利息27618.66元，本息合计：1467618.66元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息。2、判令被告云南龙逸房地产开发有限公司对前述贷款本息承担连带保证责任。3、判令被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2011年12月1日原告与被告丁世民及云南龙逸房地产开发有限公司签订[商]字[曲靖]行[罗平]支行[2011]年[595]号中国工商银行二合一《个人借款/担保合同》(以下简称合同)。合同约定：1、借款金额540万元。2、借款期限为10年，自2011年12月1曰起至2021年12月1曰止。3、借款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮15%执行，逾期贷款利息上浮50%计收罚息。4、还款方式为按月等额本金还款。5、违约责任及费用的承担。同时合同约定：该笔贷款由丁世民所有的坐落于“龙逸尚品”商住小区二层第2-02号商铺提供抵押，并由云南龙逸房地产开发有限公司承担连带保证责任。合同第十条约定：保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；第二十六条约定：保证方式为连带责任保证；第二十七条约定：保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。云南龙逸房地产开发有限公司签署的《担保函》也做了相应的约定。上述合同生效后，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行依照合同于2011年12月1日向被告丁世民发放贷款540万元。被告丁世民却未能按时按期足额偿还原告贷款本息，被告云南龙逸房地产开发有限公司也未履行保证合同义务。合同第十四条14.1款第1项约定：借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的即构成违约。同时合同第十四条第14.2款约定：当借款人发生14.1款约定的情形时，贷款人有权“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。”因被告丁世民长期未按合同约定履行还款义务，原告中国工商银行股份有限公司罗平支行已于2017年5月27日向人民法院提起过诉讼，在法院开庭前被告丁世民及云南龙逸房地产开发有限公司与原告中国工商银行股份有限公司罗平支行协商后，其承诺还清欠款部份的本息，并保证今后不在违约，按期还款，请求原告撤诉，原告相信了被告丁世民及云南龙逸房地产开发有限公司所作的承诺，同意撤诉。但截止2019年8月12日被告丁世民已尚欠原告个人商用房贷款本金1440000.00元，积欠利息27618.66元，本息合计：1467618.66，已连续违约4期，累计违约44期，累计逾期133天，已经符合合同约定的提前收回贷款的条件。由于被告丁世民不按合同约定履行还款义务，被告云南龙逸房地产开发有限公司也未履行保证合同义务，特向贵院提起诉讼，望依法做出公正的裁判。被告云南龙逸房地产开发有限公司辩称，1.被告认为原告主张的复利不应得到支持，逾期罚息不能再计算复利，对于原告逾期罚息再计算复利的部分应予以扣减。理由是：人民币利率第二十条管理规定，对贷款期内不能按期支付的利息，按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后该案罚息利率计收复利。其中计算复利的利息是指贷款期内不能按期支付的利息，并且复利和罚息不能同时主张。关于人民币贷款利率有关问题的第三条规定，对于逾期或未按合同约定用途使用的借款或贷款从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起按罚息利率计收利息直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，原告在提供的格式合同中，约定同时计收罚息和复利违反上述规定不应得到支持；2.逾期罚息已经高于正常的贷款利息，本质上是一种违约责任的承担方式，如再对逾期罚息计收复利有违公平和补偿原则；3.我公司在本案中作为担保人，应只对该贷款承担阶段性担保责任，而不应该承担连带责任。当事人围绕诉讼请求，原告向本院依法提交了下列证据1.原告公司营业执照复印件；2.原告法定代表人身份证明书、身份证复印件；3.被告身份证复印件、户口簿复印件、婚姻证明复印件；4.个人住房贷款申请表复印件；5.个人住房贷款客户谈话笔录复印件；6.个人贷款客户借款人书面声明书复印件；7.担保函；8.商品房购销合同；9.商品房买卖合同登记备案表；10.个人购房借款/担保合同复印件；11.借款凭证复印件；12.借据历史处理明细。经质证，被告龙逸房地产公司代理人对第1.2.3组证据三性无异议；对第4组证据三性无异议；对第5组证据的真实性合法性不清楚与公司无关联性；对第6组申明书系丁世民个人出具与公司没有关联性；对第7、8、9、10、11组证据的三性没有异议；对第12组证据具体还款金额及下欠金额代理人不清楚。被告未向本院提供相关证据。原告向本院提供的上述证据的真实性，本院予以确认并在卷佐证。经庭审举证、质证，本院查明的事实与原告诉称事实相一致，本院予以确认。本院认为,被告丁世民于2011年12月1日向原告申请房屋按揭贷款540万元,原告与二被告双方签订了《个人购房借款/担保合同》。原告依约定发放了贷款，被告丁世民偿还了部分贷款本息后就未按合同约定偿还后期借款本息,被告云南龙逸房地产开发有限公司也未履行保证担保责任。现原告向本院提出请求:1、判令被告丁世民偿还原告贷款本金1440000.00元，截止2019年8月12日，积欠利息27618.66元，本息合计：1467618.66元，以及贷款至清偿之日止的利息、罚息；2、判令被告云南龙逸房地产开发有限公司对上述贷款本息承担连带保证责任；3、判令被告承担本案一切诉讼费用的诉讼请求，本院予以支持。原告请求被告支付逾期利息及复利符合法律相关规定，被告龙逸房地产公司出具的担保函约定的担保责任是全程连带担保。被告龙逸房地产公司的辩解与合同约定及担保函不一致，本院不予采纳。综上所述,原告向本院提起的诉讼请求，本院予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告丁世民于本判决生效之日起30日内偿还原告中国工商银行股份有限公司罗平支行借款本金1440000.00元，截止2019年8月12日，积欠利息27618.66元，本息合计：1467618.66元；二、被告丁世民于本判决生效之日起30日内支付原告自2019年8月12日起至借款本息清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算所欠借款利息、罚息；三、被告云南龙逸房地产开发有限公司对上述贷款本息承担全程连带保证责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18009元，由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  侯成良人民陪审员  王平锋人民陪审员  谢金华二〇二〇年一月十七日书 记 员  钱新力