松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0702民初5528号 原告：中国银行股份有限公司松原分行，住所地松原市源江西路1号，统一社会信用代码91220721826132704B。 负责人：高波，系行长。 委托代理人：许国防，男，1962年8月21日生，汉族，系原告单位职员，现住前郭县前郭镇民主街中行家属楼1单元602室。 被告：孙鹤，男，1985年5月13日生，汉族，工人，现住松原市宁江区。 被告：松原市中东新天地购物公园有限公司，住所地松原市宁江区松原大路2855号，统一社会信用代码91220700686982570E。 法定代表人：张少杰，系经理。 原告中国银行银行股份有限公司松原分行（以下简称中国银行松原分行）诉被告孙鹤、松原市中东新天地购物公园有限公司（以下简称新天地公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人许国防、被告孙鹤到庭参加诉讼，被告新天地公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已缺席审理终结。 中国银行松原分行诉称：2013年4月1日，中国银行松原分行与孙鹤签订《个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：孙鹤从中国银行松原分行处借款220000.00元用于购房，此款转入新天地公司账户，用于支付孙鹤购房尾款，借款期限自2013年6月5日起至2028年6月5日止，还款方式为等额本息，月利率5.4583‰，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，孙鹤用位于松原市中东帕萨迪纳16-1212室房屋为该笔借款提供担保并办理抵押预告登记。另外，新天地公司为孙鹤此笔贷款承担不可撤销的连带保证担保责任，保证期限至办妥他项权利证止。中国银行松原分行按照借款合同约定发放借款后，孙鹤未按借款合同约定履行还款义务，故诉至法院，要求：1、解除原、被告之间的签订的编号为2013年个住字0059号《个人一手住房贷款合同》；2、要求被告孙鹤立即提前偿还尚欠我行借款本金163281.74元（截止2020年1月15日尚欠利息10129.56元，罚息1424.31元，合计174835.61元），利息、罚息按合同约定至执行完毕止；3、要求对被告孙鹤设定的抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、要求被告新天地公司承担连带保证责任；5、要求被告孙鹤承担本案诉讼费。 被告王茂辩称：对原告所述的事实以及诉讼请求没有异议，同意还款。 被告新天地公司公司未到庭，提出书面答辩意见：本案中有物的抵押，我公司认为应当先处置抵押物，如不足部分，我公司承担担保责任。并且，该房屋于2019年11月可以办理房屋所有权证书。 经审理查明：2013年4月1日，中国银行松原分行与孙鹤、新天地公司公司之间签订编号为2013年个住字0059号《个人一手住房贷款合同》，合同主要约定：孙鹤向中国银行松原分行借款220000.00元，借款期限为15年/180月，自贷款人实际放款日起算，贷款月利率为5.4583‰，罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息，每月本息金额为1922.49元；贷款支付方式为受托支付，借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户即松原市中东新天地有限公司账户，贷款用途用于购置新天地公司出售的位于松原市宁江区沿江西路帕萨迪纳小区16-1212室房屋。同时，孙鹤以其购买的上述房屋抵押担保，并办理抵押预告登记，预告登记证号为松房预宁字第201305307号，抵押财产担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。同时，借款合同违约责任及救济措施条款部分第十六条和第十七条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息和相关费用。另，开发商新天地公司作为保证人提供阶段性连带责任保证。2010年9月1日，中国银行松原分行作为甲方与新天地公司作为乙方签订一份《中国银行股份有限公司个人房屋贷款合作协议》，约定甲、乙双方就个人房屋贷款事宜展开合作，合作房屋项目名称为松原市中东新天地购物公园有限公司帕萨迪纳城市综合体，新天地公司为购房借款人购买双方合作项目房屋提供全额不可撤销连带保证责任，保证期限自《借款合同》生效之日起，至中国银行松原分行（甲方）取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止。2013年6月5日，中国银行松原分行向孙鹤发放该笔借款，孙鹤购买了借款合同约定的房产。2018年10月1日，开始出现逾期，截止2020年1月15日，尚欠本金163281.74元、利息10129.56元，罚息1424.31，因而成诉。 上述事实，有中国银行松原分行以及孙鹤在庭审笔录中的确认陈述，中国银行松原分行提供的个人一手住房贷款合同、借款借据、贷款已还款明细清单、预告登记证明、个人房屋贷款合作协议、商品房买卖合同、房屋贷款申请、审批表书面证据在卷为凭，经法庭举证、质证，本院予以确认。被告新天地公司未出庭视为放弃举证、质证的权利。 本院认为:中国银行松原分行与孙鹤、新天地公司之间签订的《个人一手住房贷款合同》和中国银行松原分行与新天地公司之间签订的《个人房屋贷款合作协议》，均系合同双方当事人真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规的规定，为有效合同。中国银行松原分行按合同约定向孙鹤履行了发放借款义务，有权收回借款本金及利息，孙鹤未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，在履行给付义务的同时应承担相应的违约责任，依据双方所签借款合同违约条款的约定，其违约行为已具备合同约定的解除条件，故中国银行松原分行要求提前解除借款合同，并要求孙鹤清偿剩余贷款本金及利息的请求，本院予以支持。另因，新天地公司与中国银行松原分行之间签订的“个人房屋贷款合作协议”中约定新天地公司对购置松原市中东新天地购物公园有限公司帕萨迪纳城市综合体小区项目商业房产发放的债务人（购房人）借款承担全额不可撤销连带保证责任连带，保证期限自《借款合同》生效之日起，至中国银行松原分行（甲方）取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止，因中国银行松原分行与孙鹤就抵押房产仅办理了抵押权预告登记手续，虽然新天地公司辩称涉案房屋2019年11月能办理产权证书，但是涉案房屋至今未实际取得《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》，也未办妥正式抵押登记，中国银行松原分行亦未取得房屋他项权利证，依据《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为了保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”因此，对于新天地公司辩称的优先处置抵押物，不足部分同意承担连带保证责任的辩解意见，不予支持，故对于中国银行松原分行要求其承担连带清偿责任的请求，本院亦予以支持。对于中国银行松原分行主张的就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司松原分行与被告孙鹤之间签订编号为2013年个住字0059号《个人一手住房贷款合同》。 二、被告孙鹤于判决生效后立即给付原告中国银行股份有限公司松原分行借款本金及利息、罚息合计174835.61元，并自2020年1月16日起至给付之日止以163281.74为本金基数按逾期罚息利率（按执行利率5.4583‰上浮50%）计算支付利息。 三、被告松原市中东新天地购物公园有限公司对上述债务承担连带给付责任。 四、驳回原告中国银行股份有限公司松原分行其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3666元、公告费260元，由被告承担。 如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审 判 长  张晓明 人民陪审员  鲁 凯 人民陪审员  李 范 二〇二〇年一月二十一日 书 记 员  王 禹