山西省太原市中级人民法院民事判决书（2020）晋01民终314号上诉人（原审原告）：平安银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽区并州北路6号亿汇酒店大厦主楼4-8层及副楼1-8层。负责人：韩建元，行长。委托诉讼代理人：刘远，广东天穗（太原）律师事务所律师。委托诉讼代理人：贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：连文仙，女，汉族，1967年3月12日生，住山西省阳曲县。上诉人平安银行股份有限公司太原分行因与被上诉人连文仙金融借款合同纠纷一案，不服太原市迎泽区人民法院（2019）晋0106民初3966号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人平安银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人刘远到庭参加诉讼。被上诉人连文仙经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司太原分行上诉请求：1、撤销太原市迎泽区人民法院(2019)晋0106民初3966号民事判决书，发回重审或依法改判；2、一、二审的诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定与事实不符，且适用法律错误。上诉人与被上诉人于2017年8月29日签订了《个人信用贷款合同》，该合同约定甲方(被上诉人)申请贷款9.5万元整，贷款期限36个月，月固定利率1.4%。合同签订的当日，上诉人向被上诉人的账户里发放贷款9.5万元整，该事实可从《个人贷款出账凭证》与《个人账户汇总信息清单》中相互印证。2017年8月31日，双方又签订了《个人信用贷款合同》，约定甲方申请贷款4770元，贷款期限36个月，年利率5%。合同签订的当日，上诉人向被上诉人的账户里发放贷款4770元整，该事实可从《个人贷款放款确认书》与《个人账户汇总信息清单》中相互印证。此两份合同的签订系双方意思表示真实，并未违反任何法律规定。上诉人提供的《个人信用贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《个人贷款放款确认书》、《个人账户汇总信息清单》等证据足以形成完整的证据链。且被上诉人在拿到贷款后，按合同约定的还款方式还了9期，足以证明被上诉人贷款的事实与还款的事实。综上，请求二审法院撤销原判，发回重审或对一审判决直接予以改判。连文仙未做答辩，也未提交书面意见。平安银行股份有限公司太原分行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告向原告偿还贷款本金75505.56元及按合同约定偿还自2018年6月20日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息及复利（截止至2019年2月25日应还利息为8177.05元，应还罚息为1932.21元，应还复利为862.53元），共计86477.35元。2、依法判令被告向原告偿还贷款本金3643.60元及按合同约定偿还自2018年6月20日起至贷款本金全部偿还完毕止的利息、罚息及复利（截止至2019年2月25日应还利息为117.22元，应还罚息为30.93元，应还复利为3.79元），共计3795.54元；3、本案诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：原告与被告于2017年8月29日签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款95000元用于日常消费，贷款期限为36个月，年利率为16.8%，还款方式为等额还款；另原告与被告于2017年8月31日签订了《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款4770元用于日常消费，贷款期限为36个月，年利率为5%，还款方式为等额还款。两份合同都约定，借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，原告可宣布贷款提前到期，有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并有权按照从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。合同签订后，原告按约向被告发放贷款，履行了放款义务，被告应当按照合同约定按期偿还原告本金及利息。被告自2018年6月20日起未按时向原告履行偿还义务，已违反了《合同法》及其相关法律规定，构成违约。原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》等相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决。一审法院认定事实：2017年8月29日、2017年8月31日原告与被告分别签订《个人信用贷款合同》，约定被告连文仙向原告申请贷款95000元、4770元，贷款期限36个月，贷款利率为固定月利率1.4%、5%，逾期还款罚息为在约定利率上加50%计收，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。连文仙拖欠本金或利息、费用的，原告有权要求连文仙提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。一审法院认为，原告提供的《个人信用贷款合同》未发现存在明显形式上的瑕疵，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，双方当事人应依照合同约定履行自己的义务。被告未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证等权利，但不能视为被告对原告主张事实的承认，亦不能免除原告对其主张事实的举证责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》及《最高人民法院关于适用的解释》的相关规定：当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。原告主张连文仙偿还贷款本息，故原告应首先证明其已经履行了向连文仙发放贷款的合同义务，《个人贷款出账凭证》为连文仙个人信息及贷款信息的陈述，不足以证明原告将案涉贷款交付连文仙，故原告提供的《个人贷款出账凭证》无法证明其向连文仙发放案涉贷款的事实，且原告未提供其他证据证明其向连文仙发放了案涉贷款，或以其他方式向连文仙履行了放款义务，故本院无法认定原告向连文仙发放了案涉贷款，原告要求连文仙偿还贷款本息的诉讼请求无法支持。综上所述，原告未完成举证责任，故对原告的相应诉讼请求无法支持。缺席判决：驳回原告平安银行股份有限公司太原分行的诉讼请求。二审中，上诉人提交“平安银行股份有限公司情况说明”一份，证明电子数据打印件客观真实。本院认为该证据无证明效力，不予采纳。二审查明的事实与一审认定一致，本院予以确认。本院认为，平安银行股份有限公司太原分行与连文仙签订的《个人信用贷款合同》，系双方当事人真实意思表示，合法、有效。根据《最高人民法院关于互联网法院审理案件若干问题的规定》“对于电子数据的真实性的认定，应当审查判断电子数据生成、收集、存储、传输过程的真实性，并着重审查以下内容：1.电子数据生成、收集、存储、传输所依赖的计算机系统等硬件、软件环境是否安全、可靠；2.电子数据的生成主体和时间是否明确，表现内容是否清晰、客观、准确；3.电子数据的存储、保管介质是否明确，保管方式和手段是否妥当；4.电子数据提取和固定的主体、工具和方式是否可靠，提取过程是否可以重现；5.电子数据的内容是否存在增加、删除、修改及不完整等情形；6.电子数据是否可以通过特定的形式得到验证。当事人提交的电子数据通过电子签名、可信时间戳、哈希值校验、区块链等证据收集、固定和防篡改的技术手段或者通过电子取证存证平台认证，能够证明其真实性的，法院应当确认。”本案中，上诉人虽提供了《个人贷款出账凭证》、《个人账户汇总信息清单》、《个人贷款业务客户还款清单》等电子数据，但没有证据能够证明其生成、收集、存储、传输、显示符合上述法律规定，故对其真实性、合法性不能认定。二审期间上诉人亦未补强证据佐证其主张，应承担举证不能的后果。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见规定》“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”的规定，经本院依法送达，被上诉人二审期间未出庭参加诉讼，亦未提交书面答辩及相关证据，视为其放弃抗辩权利，本院依法缺席判决。综上所述，平安银行股份有限公司太原分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2056元，由平安银行股份有限公司太原分行负担。本判决为终审判决。审判长 武 涛审判员 刘 涛审判员 李国虎 二O二O年一月二十三日书记员 惠 曈