北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初54130号原告：隗合利，男，1957年11月14日出生，汉族，住北京市房山区。被告：泰康人寿保险有限责任公司北京分公司，营业场所北京市朝阳区东三环北路38号院1号楼31层3601、32层3701。负责人：何承周，总经理。委托诉讼代理人：张健翔，男，泰康人寿保险有限责任公司北京分公司法务人员。原告隗合利与被告泰康人寿保险有限责任公司北京分公司（以下简称泰康人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告隗合利，被告泰康人寿公司的委托诉讼代理人张健翔均到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告隗合利向本院提出诉讼请求：1、泰康人寿公司向隗合利退还因退保扣留的保险费7743.76元，以及利息（以7743.76元为基数，自2017年11月22日至实际给付之日止，按照中国人民银行同期活期存款利率计算）；2、泰康人寿公司向隗合利支付误工费、差旅费2000元；3、泰康人寿公司承担本案诉讼费用。事实和理由：隗合利自泰康人寿公司处购买了两份保险，其中泰康祥云康顺两全保险交纳8026.2元，财富人生终身保险交纳10010元，购买保险时，泰康人寿公司保险人员承诺如隗合利交不起保险费，将全部退还已交款项但不付利息。因无力支付，隗合利申请退保，要求泰康人寿公司退还保费，但泰康人寿公司仅退还4153.4元和6167.04元。故隗合利诉至法院。被告泰康人寿公司答辩称：泰康人寿公司已经按照合同约定办理了退保，并向隗合利退还了现金价值。隗合利清楚退保会产生损失，与投保的保险费不一致。泰康人寿公司已经按照我国保险法第17条、最高人民法院关于适用我国保险法若干问题的解释二第11条规定，尽到了提示义务。泰康人寿公司不同意隗合利的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：隗合利和泰康人寿公司签订了《保险合同》，保险单号为18178699，保险合同成立日为2013年3月13日，保险合同生效日为2013年3月14日，投保人和被保险人均为隗合利，主险险种为泰康财富人生C款终身年金保险（分红型），每期保险费5000元，交费方式为每年，交费日期为每年3月14日，交费期间5年，保险期间终身，附加险为泰康附加财富赢家定期寿险（万能型），保险费10元，保险费合计5010元。该保险合同后附现金价值金额表。2013年3月13日，投保人隗合利签署《电子投保申请确认书》，投保单号18178699，载明：投保人对所投保险种的保险条款、尤其是保险责任及免除保险人责任的条款、人身保险投保提示书及产品说明书已认真阅读、理解并同意遵守；隗合利在该《电子投保申请确认书》手写“投保人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。2013年3月13日，投保人隗合利签署《人身保险投保提示书》，投保单号18178699，其中第三项加粗载明“请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项。2009年10月1日起实施的保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。”第四项加粗载明：“请您了解犹豫期及解除保险合同的有关约定。一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保险合同并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保险合同，我公司将在扣除10元的工本费后向您无息返还保险费。若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。我公司将自收到解除合同之日起30日内，按照合同约定退还保险合同的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，若您存在疑问，您可以要求销售人员进行解释或者拨打我公司24小时客户服务电话95522）。”针对投保单号18178699的《保险合同》，隗合利支付保险费如下：2013年3月13日，隗合利向泰康人寿公司支付保险费5000元和10元工本费；2014年3月18日，隗合利向泰康人寿公司支付保险费5000元。隗合利和泰康人寿公司签订了《保险合同》，保险单号为17353039，保险合同成立日为2012年2月20日，保险合同生效日为2012年2月21日，投保人和被保险人均为隗合利，保障计划为泰康祥云康顺保障计划，保险费191.1元，交费方式为月交，交费日期为每月21日，交费期间为10年，自2012年2月21日至2022年2月20日，保险期间自2012年2月21日至2032年2月20日，泰康祥云康顺保障计划：泰康祥云康顺两全保险（分红型），保险金额2100元，保险费173.9元，泰康附加祥云康顺意外伤害保险，保险金额10万元，保险费17.2元，保险费合计191.1元。该保险合同后附现金价值金额表，并注明：本表所列现金价值为保单年度末现金价值，投保人或本公司解除合同时，本公司向投保人退还本合同的现金价值，其数额按本合同接到投保人解除合同书面申请之日本合同的现金价值计算。2012年2月21日，被保险人隗合利签署《投保单》，投保单号17353039，载明：我们已经详细了解并理解保险条款中的保险责任和责任免除及人身保险投保提示、产品说明书中的内容；我们已清楚各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利。隗合利在该《投保单》书写内容：本人已阅读保险条款产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。2012年2月21日，投保人隗合利签署《人身保险投保提示书》，投保单号17353039，其中第三项加粗载明：“请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除及特别注意事项。2009年10月1日起实施的保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人权利和义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容。”第四项加粗载明：“请您了解犹豫期及解除保险合同的有关约定。一年期以上的人身保险产品一般有犹豫期（投保人、被保险人收到保险合同并书面签收日起10日内）的有关约定。除合同另有约定外，在犹豫期内，您可以无条件解除保险合同，但应退还保险合同，我公司将在扣除10元的工本费后向您无息返还保险费。若您在犹豫期过后解除保险合同，您会有一定的损失。我公司将自收到解除合同之日起30日内，按照合同约定退还保险合同的现金价值（现金价值表附在正式保险合同之中，若您存在疑问，您可以要求销售人员进行解释或者拨打我公司24小时客户服务电话95522）。”针对投保单号17353039的《保险合同》，隗合利支付保险费如下：2012年2月24日，隗合利向泰康人寿公司支付保险费382.2元，之后每月支付191.1元直至2015年9月23日，共计支付保险费8026.2元。2017年11月16日，隗合利申请退保并解除合同，签署《保险合同变更申请书》，保险单号18178699，申请解除合同原因勾选“险种不满意”。2017年11月21日，隗合利签署《保单退费业务风险告知确认书》，内容为：“本人在贵公司投保的18178699号保险单，基于无力支付原因，本人现向贵公司申请办理退保。本人确认贵司已进行了充分的风险提示，现就保单事项进一步确认如下：1、本次办理的退保完全是基于本人真实意愿及独立判断；2、本人已充分知悉贵公司从未授权员工或委托他人销售基金、信托、理财产品等非保险产品，已知悉贵公司未与任何第三方理财机构进行合作，已知悉贵公司从未开展旧保单升级、保单合并、添加新账户增加收益等保全项目；3、本人已清楚了解并自愿接受可能产生的退/减保损失或保障责任的减少，本人承诺对本次贷款/退减保/万能部分领取业务资金使用风险承担一切责任；4、本人已知悉办理贷款清偿时需偿还本金及相应利息；5、本人承诺提供的银行账户为本人名下真实有效账户，如因账户问题造成支付失败，需亲至柜面提供新的账户原件及亲笔签名确认的情况说明；6、本人已阅读并特此确认。”2017年11月21日，隗合利申请退保并解除合同，签署《保险合同变更申请书》，保险单号17353039，申请解除合同原因勾选“险种不满意”。2017年11月16日，隗合利签署《保单退费业务风险告知确认书》，内容为：“本人在贵公司投保的17353039号保险单，基于无力支付原因，本人现向贵公司申请办理退保。本人确认贵司已进行了充分的风险提示，现就保单事项进一步确认如下：1、本次办理的退保完全是基于本人真实意愿及独立判断；2、本人已充分知悉贵公司从未授权员工或委托他人销售基金、信托、理财产品等非保险产品，已知悉贵公司未与任何第三方理财机构进行合作，已知悉贵公司从未开展旧保单升级、保单合并、添加新账户增加收益等保全项目；3、本人已清楚了解并自愿接受可能产生的退/减保损失或保障责任的减少，本人承诺对本次贷款/退减保/万能部分领取业务资金使用风险承担一切责任；4、本人已知悉办理贷款清偿时需偿还本金及相应利息；5、本人承诺提供的银行账户为本人名下真实有效账户，如因账户问题造成支付失败，需亲至柜面提供新的账户原件及亲笔签名确认的情况说明；6、本人已阅读并特此确认。”2017年11月16日，针对保险单号18178699、17353039的保险合同，隗合利和泰康人寿公司签署《保全业务交接凭证》，申请人为隗合利，申请办理项目为退保，备注中载明金额分别为6167.04元和4153.4元。泰康人寿公司已按照合同约定针对上述两份保险合同，向隗合利分别退还保险单现金价值6168.14元和4153.47元。本院认为：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。隗合利和泰康人寿公司签订的《保险合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反我国法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约全面履行合同义务。隗合利签署的投保单号为18178699和17353039的《人身保险投保提示书》已经明确载明了犹豫期及解除保险合同的有关约定，若在犹豫期过后解除保险合同，会有一定的损失，泰康人寿公司将自收到解除合同之日起30日内，按照合同约定退还保险合同的现金价值，现金价值表附在正式保险合同之中；隗合利签署的投保单号为18178699的《电子投保申请确认书》中明确载明，投保人对所投保险种的保险条款、尤其是保险责任及免除保险人责任的条款、人身保险投保提示书及产品说明书已认真阅读、理解并遵守，隗合利在该《电子投保申请确认书》手写“投保人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”；隗合利签署的投保单号为17353039的《投保单》中明确载明，已经详细了解并理解保险条款中的保险责任和责任免除及人身保险投保提示、产品说明书中的内容，已清楚各项费用扣除情况、保单账户价值的计算方法及犹豫期内自身的权利。故泰康人寿公司已履行其明确说明义务和提示义务。隗合利称其在购买保险时，泰康人寿公司保险人员承诺如其无法继续支付保险费，将全部退还其已交款项，泰康人寿公司不予认可，隗合利亦无证据证明泰康人寿公司对其作出过上述承诺，故本院对隗合利此述不予采信。《人身保险投保提示书》明确载明犹豫期过后解除保险合同，投保人会有一定的损失，并附有现金价值金额表，对于退保的法律后果，隗合利是明知的，但其仍然申请解除合同并退保，并填写了《保险合同变更申请书》、《保单退费业务风险告知确认书》、《保全业务交接凭证》，泰康人寿公司亦已依据《保险合同》约定退还了隗合利保险单的现金价值。现隗合利要求泰康人寿公司退还扣除的保险费7743.76元、支付利息、误工费、差旅费，于法无据，本院均不予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十五条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定，判决如下：驳回原告隗合利的全部诉讼请求。案件受理费25元，由原告隗合利负担（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  李巧霞二〇二〇年一月十九日书记员  杨 恩