浙江省温州市洞头区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0305民初726号 原告：中国农业银行股份有限公司温州洞头支行，住所地：温州市洞头区北岙街道新城大道68号。 负责人：丁干，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：王忠东，男，中国农业银行股份有限公司温州洞头支行职员。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：李亚醒，男，中国农业银行股份有限公司温州洞头支行职员。 被告：颜孙日，男，1981年9月19日出生，汉族，住温州市洞头区。 被告：蔡柔富，男，1963年9月27日出生，汉族，住温州市洞头区。 被告：甘爱琴，女，1967年11月20日出生，汉族，住温州市鹿城区。 原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行与被告颜孙日、蔡柔富、甘爱琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，后因需要采用公告方式向被告蔡柔富送达应诉材料，依法转为普通程序，于2019年10月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王忠东、李亚醒，被告甘爱琴到庭参加诉讼，被告颜孙日、蔡柔富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告颜孙日立即偿还欠款本金250000元及正常息14554.38元（以本金300000元为基数按借款执行利率4.785%从2017年9月14日起算至2018年9月13日止）、罚息（以本金300000元为基数按借款执行利率上浮50%即利率为7.1775%，从2018年9月14日起算至2019年1月24日；以本金250000元为基数按借款执行利率上浮50%即利率为7.1775%，从2019年1月25日起算至实际履行完毕之日止）。2、判令被告蔡柔富、甘爱琴对上述债务承担连带保证责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告颜孙日因购电器于2016年9月12日向原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行申请农户小额贷款300000元。2016年9月18日，原告与被告颜孙日、蔡柔富、甘爱琴签订《农户贷款借款合同》（合同编号：33020120160146586）。同日，原告与被告蔡柔富、甘爱琴又签订《连带保证担保书》（合同编号：33020120160146586），被告蔡柔富、甘爱琴自愿为原告与被告颜孙日形成的债权提供连带保证责任担保。2017年9月14日，原告将贷款资金300000元交付被告颜孙日。2019年1月24日，被告颜孙日偿还欠款本金50000元。截止2019年5月7日，被告颜孙日尚欠原告本金250000元，正常息14554.38元及罚息。原告经多次催讨未果，遂成诉争。 被告甘爱琴辩称：1、其担保意愿是提供房产抵押担保，而非人保。其在银行人员诱导指引下、未仔细看合同内容才在借款合同和连带保证担保书上签字，且连带保证担保书上有抵押物的内容，因此造成其误解。2、其没有尽到一般注意义务而签署合同，故应当承担《连带保证担保书》约定的保证责任，即对2016年第一笔借款承担保证责任，但不应当对借款合同中的担保条款承担责任。3、《连带保证担保书》约定的是常见的连带保证，而非最高额连带保证合同，不能反映是对一定期间内发生的多笔贷款进行保证。4、《农户贷款借款合同》中关于最高额保证的约定，原告未尽提醒注意义务，由于其需要签署《连带保证担保书》，故其在重大误解的情况下签署了借款合同，其并不知晓对借款合同中关于最高额担保的约定，其不应对最高额担保承担保证责任。5、借款合同没有骑缝章，保证条款的关键书写部分无当事人签字或者捺印，原告不能证明已向当事人说明担保方式，亦不能证明借款合同的前两页未经调换。 本院经审理认定，被告颜孙日因购电器向原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行申请农户小额贷款300000元。2016年9月18日，原告与被告颜孙日、蔡柔富、甘爱琴签订《农户贷款借款合同》（合同编号：33020120160146586），合同约定，被告颜孙日向原告借款本金300000元，用款方式为可循环方式。自2016年9月18日起至2019年9月17日（额度有效期）止，被告可在300000元额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。该笔借款执行固定利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，按月结息，到期还本。被告未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。被告蔡柔富、甘爱琴为上述循环方式借款提供最高额保证，担保的债务最高额为600000元，保证方式为连带责任保证。同日，原告与被告蔡柔富、甘爱琴在借款合同附件二中又签订《连带保证担保书》（合同编号：33020120160146586），约定被告蔡柔富、甘爱琴自愿为原告与被告颜孙日形成的债权提供连带保证责任担保。2017年9月14日，原告将贷款资金300000元交付被告颜孙日，到期日为2018年9月13日，执行年利率为4.785%，逾期年利率为7.1775%。2019年1月24日，被告颜孙日偿还欠款本金50000元。截止2019年5月7日，被告颜孙日尚欠原告本金250000元，正常息14554.38元及罚息。经催讨，被告均未清偿剩余本息，故而成讼。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行与被告颜孙日、蔡柔富、甘爱琴自愿在《农户贷款借款合同》上签字，合同内容未违反法律规定，依法有效，应受法律保护。原告依约向被告颜孙日出借资金，被告颜孙日未按约偿还欠款，已构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告颜孙日还本付息的主张，本院依法予以支持。经审查，在《农户贷款借款合同》上有黑体字提示：签署合同前，仔细阅读合同各条款，注意合同涉及的数量、履行期限和方式、民事责任等内容；该合同共4页纸，在其背面骑缝处盖有原告单位信贷合同专用章；被告甘爱琴在该合同尾页的担保人处签字盖印，被告甘爱琴提出的违背其担保意愿、合同页数调换及其系因重大误解才在合同上签字，但其均未提供证据予以证明，对被告甘爱琴的上述辩称，本院不予采纳。本案中，《连带保证担保书》系《农户贷款借款合同》的从合同，其约定保证方式为连带保证责任，与主合同约定的保证方式相一致，即被告蔡柔富、甘爱琴对主合同约定债务承担连带责任保证，但保证范围根据主合同约定，被告蔡柔富、甘爱琴在最高额600000元范围内承担保证责任，故被告蔡柔富、甘爱琴应在最高额范围内对上述债务承担连带保证责任。据此，被告甘爱琴对上述债务不承担最高额保证责任的抗辩意见，本院不予采纳。被告颜孙日、蔡柔富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告颜孙日于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行借款本金250000元、利息14554.38元及罚息（罚息以本金300000元为基数按年利率7.1775%从2018年9月14日起算至2019年1月24日；以本金250000元为基数按年利率7.1775%从2019年1月25日起算至实际履行完毕之日止）； 二、被告蔡柔富、甘爱琴对上述债务在最高额600000元内承担连带保证责任。被告蔡柔富、甘爱琴承担还款责任后，有权向被告颜孙日追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费5479元，由被告颜孙日、蔡柔富、甘爱琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  倪海平 人民陪审员  陈华玮 人民陪审员  苏友杰 二〇二〇年一月二十七日 书 记 员  徐广军