文书内容重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初15936号原告：程梧桐，男，1993年8月16日出生，汉族，住重庆市渝中区。委托诉讼代理人：邓宇宏，重庆瀚沣律师事务所律师。委托诉讼代理人：王婷，重庆瀚沣律师事务所律师。被告：惠家凤，女，1967年9月14日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：路海军，重庆青原律师事务所律师。委托诉讼代理人：张盛，重庆青原律师事务所律师。被告：李勇志，男，1991年11月27日出生，汉族，住重庆市江北区。原告程梧桐与被告惠家凤、被告李勇志民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月23日立案受理后，依法由审判员曹磊适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告程梧桐及其委托诉讼代理人邓宇宏、王婷，被告惠家凤及其委托诉讼代理人路海军、张盛到庭参加诉讼，被告李勇志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告程梧桐向本院提出诉讼请求：1.请求二被告向原告清偿借款25万元；2.请求二被告向原告支付逾期利息至付清时止（以本金25万元为基数，自2019年4月13日起，按照年利率24%的标准计算）；3.请求二被告向原告支付因本案产生的律师费8000元；4.请求二被告承担本案诉讼费、担保费、保全费。事实及理由：2019年3月13日，原告与二被告签订《借款合同》一份，约定原告向二被告提供借款50万元，借款期限从2019年3月13日起至2019年4月12日止，借期内利息按照月利率3%的标准支付。若二被告未按时足额清偿借款及利息，还应承担原告因追索借款而产生的律师费、诉讼费、保全费等。协议同时还约定产生争议由协议签订地重庆市江北区人民法院审理。截至起诉之日，二被告仅支付了部分利息，原告为维护自身合法权益，遂诉至法院，请求判如所请。被告惠家凤辩称，对于2019年3月13日签订的《借款合同》的真实性予以认可，但对李勇志在“借款人”处的签名不予认可，本案的实际借款人系惠家凤，该笔借款与李勇志无关；李勇志有间歇性精神病史，其在“借款人”处的签名系程梧桐发现惠家凤可能不具有还款能力的情况下，于2019年7月19日逼迫李勇志补签的，故李勇志不应负有还款义务；惠家凤实际上系按10万元本金支付15000元利息的标准在支付利息，而非合同约定的每月利率3%，且主要以现金方式将利息支付给程梧桐，故程梧桐系职业放贷人，请求法院驳回原告的起诉或将本案移送公安机关处理。被告李勇志未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。原告提交了《借款合同》、招商银行账户历史交易明细表、律师费发票、保全费发票，被告对前述证据的真实性均予以认可；被告惠家凤提交了重庆农村商业银行对私客户账户明细、微信支付交易明细证明，原告对前述证据的真实性均予以认可。本院对前述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年3月13日，程梧桐（出借人、甲方）、惠家凤（借款人、乙方）、李勇志（借款人、乙方）签订《借款合同》一份，主要载明：鉴于乙方向甲方申请借款，在平等、自愿的原则下，经甲、乙双方充分协商，就借款的相关事宜达成如下协议：一、借款金额：乙方向甲方借款人民币（大写）伍拾万元整，（小写）500000.00元（如借款金额有变化，双方同意借款金额以甲方实际付款金额为准，借款实际发放日期与下述起始日不一致，则借款发放日期以实际划转资金时间为准）；二、借款用途：资金周转，乙方承诺本笔借款仅能用于前述条款写明的用途；三、借款期限：期限1个月，自2019年3月13日至2019年4月12日止；四、利息约定：本合同约定借款利率为每月3%，借款计息开始日期以甲方或甲方委托的第三方实际划转资金至乙方或者乙方指定的第三方之日起计算；......六、乙方采用借款到期日一次性还本付息的方式还款付息；......九、乙方的权利义务......5、乙方未按约定履行本合同项下偿还贷款本息等义务，导致甲方为实现本合同项下权利而支付的费用将全部由乙方承担，前述费用包括但不限于财产保全费、诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、公告费等；十、如乙方未按本协议约定的时间足额支付利息或归还本金便视为违约，乙方将按照下列方式计算违约金：本合同项下借款到期（包括甲方宣布借款全部或部分提前到期）而乙方没有归还借款本息的，甲方同意给予五日宽限期，宽限期内按本合同约定的利率继续付息。五日宽限期后，如乙方仍未归还借款本息的，除按本合同约定支付利息外，乙方应按本合同约定借款利率的20%以借款本金为基数按月支付罚息，罚息计算期间为宽限期后一日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；十一、甲方有权以甲方或者指定第三方将款项划付至乙方指定的账户：卡号621465100280XXXX，惠家凤，农村商业银行渝北支行；款项到达之后，则视为乙方实际已经收到此笔借款，乙方共同对甲方负有按时归还借款本息的义务；十二、乙方有权以乙方或指定第三方将款项划付至甲方指定的账户：621483023568XXXX，程梧桐，招商银行观音桥支行；将利息、费用划付至甲方账户后，则视为乙方实际已支付此笔借款的利息、费用；......十七、凡因本合同发生的及与本合同有关的任何争议，双方应协商解决；协商不成的，双方均同意向本合同签订地人民法院提起诉讼；签订地点：重庆市江北区；双方还就其他事项进行了约定。合同签订当日，程梧桐即通过招商银行个人账户向惠家凤转款50万元。重庆农村商业银行对私客户账户明细（客户名称惠家凤、卡/折/账号621465105333XXXX、起始日期20190101、终止日期20190820）载明惠家凤与程梧桐的银行交易记录如下：1、交易日期20190212、交易发生额+300000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；2、交易日期20190220、交易发生额+250000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；3、交易日期20190311、交易发生额-300000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；4、交易日期20190313、交易发生额+500000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；5、交易日期20190322、交易发生额-16000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；6、交易日期20190403、交易发生额-17000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；7、交易日期20190412、交易发生额-14000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；8、交易日期20190416、交易发生额-100000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；9、交易日期20190423、交易发生额-250000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；10、交易日期20190423、交易发生额-2500.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；11、交易日期20190423、交易发生额+250000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；12、交易日期20190428、交易发生额+100000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；13、交易日期20190507、交易发生额-100000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；14、交易日期20190509、交易发生额-50000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；15、交易日期20190515、交易发生额+100000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；16、交易日期20190522、交易发生额-10000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；17、交易日期20190524、交易发生额-5500.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；18、交易日期20190527、交易发生额-10000.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐；19、交易日期20190613、交易发生额-17500.00、对方账号621483023568XXXX、对方户名程梧桐。财付通支付科技有限公司出具的微信支付交易明细证明载明：兹证明李勇志，在其微信号：wxid_6byxi0fdoeXXXX中与程梧桐的具体交易明细（交易明细对应时间段2019-03-0100:00：00至2019-08-1323:59:59）为：1、交易时间为2019-07-1216:50：51、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为500元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；2、交易时间为2019-07-1216:50：37、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为5000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；3、交易时间为2019-07-0821:30：53、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为2000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；4、交易时间为2019-07-0821:30：35、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为5000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；5、交易时间为2019-06-1719:05：15、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为零钱、金额为2000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；6、交易时间为2019-05-2915:05：40、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为零钱、金额为5000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；7、交易时间为2019-05-2915:05：17、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为零钱、金额为10000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；8、交易时间为2019-05-0817:48：59、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为3000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；9、交易时间为2019-05-0516:45：02、交易类型为转账、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为2000元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融；10、交易时间为2019-04-1619:59：53、交易类型为二维码付款、收/支/其他为支出、交易方式为建设银行（4449）、金额为4800元、交易对方为好大一棵树-鸿源金融。2019年11月14日，李勇志参与了本案的证据交换程序。在证据交换过程中，李勇志对程梧桐举示的其在《借款合同》中的签名捺印均不予认可，其陈述签名系因在2019年7月19日受到程梧桐的胁迫，在人身安全受到威胁的情况下，才在“借款人”处签字捺印，其并不知晓惠家凤向程梧桐借款的事实，当时并未报案。程梧桐陈述《借款合同》中李勇志的签名捺印均系在合同签订当日完成，惠家凤举示的李勇志的《微信支付交易明细证明》亦可以证明李勇志在向程梧桐陆续归还借款，这与李勇志陈述的其对借款事实毫不知情以及被迫签字的事实不相符；通过惠家凤本人的重庆农村商业银行对私客户账户明细可以看出，惠家凤长期、大量向李勇志转款，证明惠家凤的借款亦向李勇志进行了转账支付。惠家凤陈述李勇志签名捺印是在《借款合同》已经签订以及借款已经实际产生之后，因李勇志受到胁迫补签的，但并未报案，也未行使过撤销权；惠家凤的银行流水可以看出借款系程梧桐转给惠家凤本人的，该笔借款应由惠家凤个人偿还，李勇志不能作为共同借款人，该笔借款与李勇志无关。庭审中，惠家凤向本院提交了《鉴定申请书》，申请对《借款合同》中李勇志的签名与程梧桐的签名的形成时间进行司法鉴定。庭审中，程梧桐对惠家凤举示的重庆农村商业银行对私客户账户明细中，惠家凤于2019年3月22日向其转账的16000元、同年4月3日向其转账的17000元以及同年4月23日向其转账的25万元及2500元四笔款项不予认可，认为上述四笔款项均系惠家凤偿还的双方于2019年2月12日以及同年2月20日签订的两份《借款合同》中的借款本金及利息；本案所涉《借款合同》的到期日为2019年4月12日，惠家凤不可能在合同到期前向其归还借款。同时，程梧桐认可惠家凤于2019年4月16日向其归还的10万元、同年5月7日归还的10万元及同年5月9日归还的5万元，是归还的本合同中的借款本金25万元，同年4月12日归还的14000元，是归还的本合同中的利息；对于惠家凤归还的其他款项，程梧桐亦予以认可，但都应按先息后本以及相关法律法规规定的方式进行抵扣。惠家凤认为，程梧桐既然已经认可了双方于2019年2月12日及同年2月20日签订的两份《借款合同》中所涉的所有借款本金及利息已还清，故在本案中，双方所列举的所有款项应仅涉及到本案的金额，程梧桐所诉借款金额不实，存在重复计算本金及利息的情况。庭审中，程梧桐还举示了：1、程梧桐与惠家凤于2019年2月12日及同年2月20日签订的两份《借款合同》首页照片的打印件，显示两份合同分别约定借款金额为30万元、25万元，借款期限均为1个月；2、程梧桐的招商银行账户历史交易明细表，载明：交易日期20190212、交易金额-300000.00、交易摘要为转账汇款个人借款惠家凤；交易日期20190220、交易金额-250000.00、交易摘要为转账汇款个人借款惠家凤；交易日期20190311、交易金额300000.00、交易摘要为汇入汇款转账惠家凤，拟证明2019年2月12日及同年2月20日，程梧桐分别向惠家凤借款30万元、25万元，惠家凤向程梧桐偿还的款项中，2019年3月22日的16000元、同年4月3日的17000元、同年4月23日的25万元及2500元四笔款项，均系归还的上述两份《借款合同》中的借款款项，并认可上述两份《借款合同》的所有欠款已还清。惠家凤对上述两份《借款合同》的真实性不予认可，对招商银行账户历史交易明细表的真实性无异议，但认为该明细表中载明的双方发生交易的款项与本案无关，且程梧桐认可上述两份《借款合同》涉及款项已还清，故本案中不应涉及前述两份《借款合同》中的欠款。本院另查，程梧桐另案起诉惠家凤、李勇志，其中（2019）渝0105民初15939号案件，程梧桐请求惠家凤偿付借款10万元及自2019年6月15日起的利息（按照年利率24%计算），李勇志对前述债务承担连带清偿责任，依据的事实为程梧桐与惠家凤于2019年5月15日签订《借款协议》，程梧桐出借10万元给惠家凤，期限从2019年5月15日起至2019年6月14日止，期内利息按照月利率3%计算，还款方式为按月付息，直至偿还完借款本金之日为止，2019年7月19日，李勇志以担保人身份在《借款协议》上签字，对惠家凤的前述债务承担连带清偿责任；其中，（2019）渝0105民初15938号案件，程梧桐请求惠家凤偿付借款10万元及自2019年5月28日起的利息（按照年利率24%计算），李勇志对前述债务承担连带清偿责任，依据的事实为程梧桐与惠家凤于2019年4月28日签订《借款协议》，程梧桐出借10万元给惠家凤，期限从2019年4月28日起至2019年5月27日止，期内利息按照月利率3%计算，还款方式为按月付息，直至偿还完借款本金之日为止，2019年7月19日，李勇志以担保人身份在《借款协议》上签字，对惠家凤的前述债务承担连带清偿责任；其中，（2019）渝0105民初15937号案件，程梧桐请求惠家凤、李勇志偿付借款25万元及自2019年5月23日起的利息（按照年利率24%计算），依据的事实为程梧桐与惠家凤、李勇志于2019年4月23日签订《借款协议》，程梧桐出借25万元给惠家凤、李勇志，期限从2019年4月23日起至2019年5月22日止，期内利息按照月利率3%计算，还款方式为先付利息，到期一次性还本。程梧桐亦因四案诉讼，向重庆瀚沣律师事务所分别支付律师服务费8000元、8000元、5000元、5000元。经本院查询，重庆法院并无其他以程梧桐为债权人的民间借贷案件。本院认为，合法的民间借贷关系受法律保护。原被告签订的《借款合同》系真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已经实际出借给被告50万元，双方民间借贷关系成立，均应按照约定履行各自义务。结合当事人诉辩称、举证质证以及庭审情况，本院归纳本案主要争议焦点如下：一、程梧桐向惠家凤借款的行为是否属于非法放贷行为；二、李勇志在《借款合同》中签名捺印是否对其具有约束力；三、惠家凤于2019年3月22日、同年4月3日以及同年4月23日向程梧桐偿还的四笔款项的认定问题。一、关于程梧桐向惠家凤借款的行为是否属于非法放贷行为的问题。庭审中，惠家凤提出程梧桐除向其提供六次借款外，还向其他案外人多次出借款项，其放贷手法专业、放贷时间紧密相连，且并非亲戚、朋友之间的拆借资金，其行为应属于《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》中规定的非法放贷行为。因程梧桐的行为可能涉嫌刑事犯罪，故法院应驳回起诉或将本案移送公安机关处理。本案中，惠家凤举示的证据并不足以证明程梧桐收取的利息超过了年利率36%，其陈述的以现金支付利息的事实并无证据予以佐证，本院不予采纳，且经本院查询截至法庭辩论终结前程梧桐在重庆法院并未涉及其他民间借贷案件，故惠家凤的该项主张证据不足，本院不予采纳。二、关于李勇志在《借款合同》中的签名捺印是否对其具有约束力的问题。首先，惠家凤主张李勇志有间歇性精神病史，但其并未举示李勇志的精神诊断证明书、病历等相关证据予以证明，亦未举证证明其在《借款合同》上签名捺印时系间歇性精神病发作期间，即签名捺印时为无民事行为能力人或限制民事行为能力人。李勇志年满十八岁，其作为完全民事行为能力人，在《借款合同》上签名捺印，应按照约定履行义务；其次，李勇志主张在2019年7月19日受到程梧桐胁迫在《借款合同》上签字，但其并未举证证明，也未向公安机关报案或者在其后主张撤销《借款合同》的签字，故对该辩称本院不予采纳；再次，李勇志申请对《借款合同》中签名形成时间进行鉴定，本院认为，不管李勇志签名的时间是《借款合同》载明的时间，还是借款合同签订之后的时间，其作为完全民事行为能力人均应当知晓签字的法律后果，不能仅以签字的时间与借款合同载明的时间不一致作为抗辩理由，签字的时间并不影响相应责任的承担。即便李勇志的名字是事后补签的，也可以表明其愿意承担相应的法律责任，故对其鉴定申请本院不予准许。三、关于惠家凤于2019年3月22日、同年4月3日以及同年4月23日向程梧桐偿还的四笔款项的认定问题。本院认为，惠家凤主张其于2019年4月23日支付给程梧桐的25万元系归还的涉案借款，程梧桐举示转账凭证及借款协议复印件说明除本案借款外，其还分别于2019年2月12日、2月20日分两笔向惠家凤出借30万元、25万元，程梧桐主张该笔款项系归还前述借款。根据本院查明的事实，2019年3月11日，惠家凤支付程梧桐30万元，该笔款项系归还前述借款，但其并未对剩余25万元借款的归还进行合理说明，也未举示相应的证据予以证明已经归还前述借款，其主张前述借款已经清偿完毕的证据不足。程梧桐主张2019年4月23日惠家凤支付的25万元系归还2019年2月20日的借款并举示实际支付借款的证据，且对借款协议为复印件的原因进行了解释，符合交易习惯及常理，故本院对程梧桐的主张予以支持，即2019年4月23日的25万元并非归还本案借款。关于2019年3月22日、4月3日、4月23日支付的16000元、17000元、2500元，惠家凤主张系归还本案涉及的借款，程梧桐主张归还的是2019年2月12日、2月20日的两笔借款，根据本院查明的程梧桐与惠家凤之间签订的多份《借款协议》的约定，程梧桐与惠家凤关于还款方式有多种约定，既有到期一次性还本付息，也有按期付息，到期还本，无法确定当事人之间的交易习惯，前述三笔款项也不符合程梧桐举示的借款协议复印件关于借款本金及利息归还方式的约定，程梧桐也不能对前述款项用途进行合理说明，故对其主张本院不予采纳，本院认定前述款项系归还涉案的借款。程梧桐自认惠家凤于2019年4月16日、2019年5月7日、2019年5月9日归还的10万元、10万元、5万元系归还本案借款的本金，本院予以确认。结合程梧桐的诉讼请求及惠家凤还款的情况，程梧桐请求惠家凤、李勇志返还的借款本金分别为25万元、25万元、10万元、10万元，利息的起算时间为2019年4月13日、5月23日、5月28日、6月15日，计算标准为年利率24%，故本院认定的2019年3月22日、4月3日的还款16000元、17000元应当抵扣第一笔到期的借款本金。对惠家凤还款的情况本院依法予以认定（详见附件）。综上，惠家凤已经支付完毕截至2019年7月12日的利息，本案借款尚欠本金144838.82元。程梧桐并未举示证据证明实际产生了担保费，该项诉讼请求缺乏事实以及法律上的依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告惠家凤、李勇志于本判决生效之日起十日内返还原告程梧桐借款144838.82元；二、被告惠家凤、李勇志于本判决生效之日起十日内支付原告程梧桐利息（以尚欠的借款144838.82元为基数，自2019年7月13日起至借款付清时止，按照年利率24%计算，利随本清）；三、被告惠家凤、李勇志于本判决生效之日起十日内支付原告程梧桐律师服务费8000元；四、驳回原告程梧桐的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2710.75元、保全费2041元，合计4751.75元，由原告程梧桐负担3073.36元，由被告惠家凤、李勇志1678.39负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  曹 磊二〇二〇年一月十六日法官助理  李文韵书 记 员  肖 杰附件：惠家凤还款抵扣表            期数              还款日期              期初余额              日利率              时间              实际还款              应付利息              当期还本              期末余额              合同金额                                2019/4/13              250,000.00              24%/360                                                                      250,000.00              500,000.00                  1              2019/4/13              217,000.00              0.06667%              0              14,000.00              0.00              14,000.00              203,000.00                                2              2019/4/16              203,000.00              0.06667%              3              4,800.00              406.00              4,394.00              198,606.00                                3              2019/4/23              198,606.00              0.06667%              7              2,500.00              926.83              1,573.17              197,032.83                                4              2019/5/5              197,032.83              0.06667%              12              2,000.00              1,576.26              423.74              196,609.09                                5              2019/5/8              196,609.09              0.06667%              3              3,000.00              393.22              2,606.78              194,002.31                                6              2019/5/22              194,002.31              0.06667%              14              10,000.00              1,810.69              8,189.31              185,813.00                                7              2019/5/23              435,813.00              0.06667%              1              0.00              290.54              -290.54              436,103.54              250000                  8              2019/5/24              436,103.54              0.06667%              1              5,500.00              290.74              4,918.72              431,184.82                                9              2019/5/27              431,184.82              0.06667%              3              10,000.00              862.37              9,137.63              422,047.19                                10              2019/5/28              522,047.19              0.06667%              1              0.00              348.03              -348.03              522,395.22              100000                  11              2019/5/29              522,395.22              0.06667%              1              15,000.00              348.26              14,303.71              508,091.51                                12              2019/6/13              508,091.51              0.06667%              15              17,500.00              5,080.92              12,419.08              495,672.43                                13              2019/6/15              595,672.43              0.06667%              2              0.00              794.23              -794.23              596,466.66              100000                  14              2019/6/17              596,466.66              0.06667%              2              2,000.00              795.29              410.48              596,056.18                                15              2019/7/8              596,056.18              0.06667%              21              7,000.00              8,344.79              -1,344.79              597,400.96                                16              2019/7/12              597,400.96              0.06667%              4              5,500.00              1,593.07              2,562.14              594,838.82