山西省太谷县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0726刑初77号 公诉机关太谷县人民检察院。 被告人徐玉生，男，1979年2月28日出生，汉族，初中文化，山西省太谷县人，住太谷县，系农民。2016年9月19日因涉嫌贷款诈骗罪被太谷县公安局取保候审。2017年9月18日被本院重新取保候审。2018年5月15日经本院决定逮捕，2018年10月24日执行逮捕。现羁押于太谷县看守所。 辩护人安金芬，山西恒驰律师事务所律师。 辩护人迟菲，山西恒驰律师事务所律师。 太谷县人民检察院以太检公诉刑诉（2017）90号起诉书指控被告人徐玉生犯贷款诈骗罪，于2017年7月4日向本院提起公诉。本院于2018年12月11日作出（2017）晋0726刑初97号刑事判决。被告人徐玉生不服一审判决，于法定期间内提起上诉。山西省晋中市中级人民法院于2019年3月7日作出（2019）晋07刑终77号刑事裁定书，裁定：一、撤销（2017）晋0726刑初97号刑事判决；二、发回太谷县人民法院重新审判。本院受理后，依法重新组成合议庭，公开开庭进行了审理。太谷县人民检察院指派检察员武鸿鹏出庭支持公诉。被害方山西太谷农村商业银行股份有限公司（原太谷县农村信用合作联社）的委托代理人栗春雨，被告人徐玉生及其辩护人迟菲、安金芬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控的犯罪事实是：2012年底至2013年1月期间，被告人徐玉生伪造了种羊买卖合同等虚假资料，向太谷县XXXXX社贷款300万元。贷款到期后，被告人徐玉生又先后两次采用虚假的资料办理了300万元的贷款。 对于上述犯罪事实，公诉机关提供了相关证据予以证明。据此，公诉机关认为被告人徐玉生以非法占有为目的，使用虚假的经济合同，采用欺骗手段骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 被告人徐玉生辩称其主观上没有非法占有的故意，前两次贷款银行工作人员对借款用于某某某漂流项目知情，第三次贷款是在银行工作人员知情并授意的情况下实施的，该的行为构成骗取贷款罪，不构成贷款诈骗罪。 辩护人的辩护意见是：一、关于本案的基本事实。本案经过原审一审，二审及发还重审后公安机关两次补充材料并两次开庭，案件基本事实已经十分清晰：（一）徐玉生涉案三笔贷款发放的基本事实。通过银行借款资料、中国银保监会晋中监管分局《关于太谷XX银行工作人员发放贷款过程中存在的问题核查情况的函》、太谷农商银行《关于徐玉生涉及贷款诈骗相关问题的情况说明》，徐玉生讯问笔录、当庭陈述及银行工作人员杜某、焦某、郭某2的询问笔录以及徐玉生当庭供述可证实以下事实。徐玉生最早于2013年1月5日，向太谷XX商业银行社贷款300万元，借款人徐玉生，保证人山西XX农产品开发有限公司，贷款期限至2013年11月10日。合同约定的贷款用途为购买种羊。在贷款时，徐玉生提供了虚假的种羊买卖合同，并提供了虚假发票两张，以证明自己的经济实力。贷款发放后，徐玉生实际将该款项用于了自己投资的旅游项目。2、2013年11月10日贷款到期后，徐玉生经信用社同意，对该笔贷款进行了转贷，即将该笔贷款归还后又贷出，相当于对贷款的延期。在2013年12月2日，范村信用社为徐玉生办理了转贷手续，所有手续与第一次贷款相同。3、2014年11月24日，转贷借款再次到期，此时因银行体制改革，范村信用社已经移交给太谷XX商业银行营业部。营业部在徐玉生贷款到期后，由于徐玉生原铸造厂扩大规模囤积原料并加盖了新厂房，同时投资旅游项目，导致现金流紧张。银行工作人员在徐玉生贷款到期后，协助徐玉生联系借款，通过借款再次为徐玉生办理了转贷手续后，用贷出款项偿还了借款。借款时，依然使用了虚假的购买种羊合同。（二）徐玉生进行三次贷款时是否有偿还能力的事实。通过公安机关调取的徐玉生向晋中市XX小额贷款公司贷款资料、XX小贷公司起诉徐玉生还款及强制执行的资料、晋中银行保监分局《关于太谷XX银行工作人员发放贷款过程中存在的问题核查情况的函》以及公安部门调取的涉及徐玉生欠款的民事案件材料可以证明，徐玉生在三次贷款时具有还款能力，不存在明知自己没有偿还能力依然贷款的情形。1、徐玉生在2011年取得XX村5883.69平方米土地，在该土地上建设铸造厂房5541.97平方米，上述房地产以徐玉生妻子杨某荣名义取得土地使用权证书及房屋所有权证书。2013年12月，在徐玉生向XX小贷借款时，对房屋及土地进行了评估，其中厂房评估价值为1829万元，土地评估价值为102万元。2、2013年9月，徐玉生因铸造厂扩建向XX小贷公司借款共计800万元，其中XX村土地抵押借款70万元，厂房抵押贷款730万元。借款期限一年。2014年9月14日借款到期时，徐玉生仅偿还了土地抵押的70万元本息及房屋抵押借款800万元的利息，730万元的房屋抵押贷款本金未按时偿还。上述800万元贷款徐玉生用于扩建厂房以及囤积当时持续上涨的铸造原料。3、在2014年11月第三次转贷时，徐玉生共欠XX小贷公司本金730万元，利息20余万元。其厂房在扩建前就价值1829万元，土地价值102万元，且其厂房当时已经扩建，尚未就扩建部分办理产权登记手续，因此，其第三次转贷时，徐玉生厂房及土地价值明显高于1900万元，其净资产是转贷金额的3倍有余。就徐玉生在第三次转贷时有偿还能力的问题，晋中银行保监分局《关于太谷XX银行工作人员发放贷款过程中存在的问题核查情况的函》在第三、调查结果部分明确说明：“办理转贷时，借款人徐玉生具备还款付息能力”。这也和上述三点客观材料证实的情况是一致的。4、银行在就徐玉生骗贷报案后，并未对银行贷款提起民事诉讼，导致XX小贷提起民事诉讼后，向法院申请对徐玉生及杨某蓉的土地及厂房进行拍卖。由于无人竞拍，最终法院调解将厂房直接折抵给XX小贷抵顶借款本息。厂房低价折抵导致银行目前损失。5、从公安机关调取的涉及徐玉生为债务人的民事诉讼材料可以看出，徐玉生是在2014年底出现资金周转困难，但其具备资产，到2015年，由于铸造业整体不景气加上旅游项目投资不利，导致亏损。徐玉生的其他借贷欠款行为发生在2015年以后。因此可以证实，徐玉生在涉案的三次贷款中，完全具备还本付息能力。二、本案不应依照贷款诈骗罪定罪而应当认定为骗取贷款罪。我国最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》法【2001】8号明确规定：“（三）关于金融诈骗罪2、贷款诈骗罪的认定和处理。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件，应当注意以下两个问题：一是单位不能构成贷款诈骗罪。……二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后，没有按规定的用途使用贷款，到期没有归还贷款的，不能以贷款诈骗罪定罪处罚；对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目的，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等，不应以贷款诈骗罪定罪处罚。依据上述规定，结合本案的基本事实，应当认定本案不构成贷款诈骗罪。首先，依据本案的庭审查明的事实，本案一共有三次贷款，其中后两次为倒贷款，倒贷款的实质是只偿还了利息，本金并没有归还，实质是一笔贷款的延续。因此，本案考察徐玉生有没有主观故意，应当从第一次贷款时徐玉生的资金状况来考察，并结合两次转贷时徐玉生的还款能力。通过本案查明的基本事实，徐玉生在第一次贷款时拥有XX村厂房及厂房所在土地，其厂房评估值为1892万元，土地评估值为102万元。而且当时徐玉生除XX小贷的借款外并无外债，其他外债都是在第三次贷款后，在投资XXX漂流过程中形成的。因此，徐玉生贷款时具有完全的还款能力。徐玉生贷款用于某某某漂流项目，该项目在建设过程中，除支付给村里租地款外，修建了道路，修建了两个水库用于漂流蓄水，改建了河道（这些从检察院补侦提供的2018年两个农民工追索劳动报酬的判决就可以看出，这两个农民工都是修建水库的工人，追索的修建水库时的工钱），并且给道路及河道周边受影响的村民给予了补偿，某某某漂流项目规划总投资3.2亿元，第一期投资6000万元。徐玉生在案发前已经完成了第一期投资。在第三次转贷时，徐玉生除本案涉及贷款外，还欠XX小贷借款本金730万元，利息20万元。在本案检察机关指控的第三次转贷后，徐玉生还向其他个人借款一千万元。在这些借款中，由于一笔个人借款没能偿还，债权人抢占了徐玉生XXX漂流资产长达三年，导致某某某漂流项目无法启动，借款无法及时偿还，直至今年年初，该债权人被确定为恶势力，嵘某庄园公司才拿回XXX漂流的资产和经营权。正是由于这一事实，导致徐玉生在贷款后，经营恶化，无法偿还贷款。从以上事实可以看出，徐玉生虽然提交了虚假的材料，没有依照贷款用途使用贷款，但其将贷款用于了旅游项目开发，本意是通过旅游项目盈利偿还贷款。其贷款时具有还本付息能力，没有任何非法占有的故意。徐玉生之所以未能偿还涉案贷款，是由于某某某漂流项目投资规模过大，且其投资的某某某漂流项目被人抢占，一时无法经营，导致资金周转不灵造成的，这属于经营问题。依照最高院会议纪要精神中所说的“因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，案发时有能力履行还贷义务，或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因，如因经营不善、被骗、市场风险等”的规定，不应以贷款诈骗定罪处罚。本案徐玉生以欺骗手段及虚假材料取得了贷款的行为应定性为骗取贷款罪。由于徐玉生主观方面不是以非法占有为目的，客观方面没有将贷款挥霍和明知无力偿还依然借款，其侵犯的客体是国家的金融管理秩序。因此，其行为虽然依照最高院司法解释不构成贷款诈骗罪，但完全符合骗取贷款罪的犯罪构成，应当以骗取贷款罪定罪量刑。三、关于本案的量刑。（一）骗取贷款300万元，应在三年以下量刑。对于骗取贷款罪的量刑，我国刑法及最高人民法院的司法解释无详细的量刑标准。仅有追诉标准，追诉标准为：骗取贷款100万元或造成国家损失20万元的。本案徐玉生骗取贷款为300万元，已经达到追诉标准。对徐玉生量刑时，可以结合贷款诈骗罪的追诉标准与量刑标准作为参考进行量刑。参照贷款诈骗罪的量刑标准，贷款诈骗罪的追诉标准为1万元，5万元为巨大是追诉标准的五倍；20万元为特别巨大，是追诉标准的20倍。而骗取贷款的追诉标准为100万元，追诉标准的五倍就是500万应当为巨大，追诉标准的20倍被也就是2000万元应当为特别巨大。因此，本案达不到刑法规定的巨大的标准，不应为情节特别严重。应当在三年以下进行量刑。此外，经查阅最高人民法院及网上可查询到的有关案例，在300万元以下的骗取贷款罪，均在三年以下量刑。结合本案徐玉生玉生应构成骗取贷款罪，其量刑应在三年以下幅度内量刑。（二）本案徐玉生具有减轻情节。1.被告人徐玉生如实交代自己的罪行，具有坦白的情节。通过本案多次庭审可以证实，被告人徐玉生在公安机关或者检察院讯问时，均如实交代自己的罪行及与本案相关的事实，无任何隐瞒，也没有任何翻供等行为，应认定为具有坦白的情节。2.被告人徐玉生积极悔过，认罪认罚。被告人徐玉生在本案审理过程中，多次表明其深刻认识到自己的错误，同时对自己的行为构成了骗取贷款罪有充分深刻的认识，且愿意接受对应的刑罚。其认罪态度好。虽然被告人目前无偿还贷款的能力，但其多次表示自己愿意通过各种途径积极偿还借款，其悔罪态度明显。结合徐玉生骗取贷款的动机、金额及其认罪悔罪态度，本案徐玉生判处两年有期徒刑。 经审理查明的事实： 2011年6月1日，被告人徐玉生承包太谷县范村镇某兰村行政村XX坪自然村农村集体土地388亩、荒山荒坡5000余亩，集体土地的承包期30年，荒山荒坡的承包期50年。被告人徐玉生直接将承包费7万元付给了XX坪自然村的三户村民。后被告人徐玉生因经营某某某漂流项目占用某兰村河道和土地交给某兰村委承包河滩款、停车场补偿费等共计6.5万元。 2013年1月，因贷款时间紧，被告人徐玉生不能及时提供该承包的某兰行政村某某坪自然村荒山荒坡、耕地的市值评估报告，经被告人徐玉生和信用社信贷员范某商量，范某说提供交款凭证也行，被告人徐玉生用其伪造的其承包某兰行政村某某坪自然村荒山荒坡给付350万元承包费和5万元服务费的晋中市农村合作经济组织的两张交款收据、其向实际无培育种羊业务的太谷县某某农牧专业合作社购买价值715.4万元种羊的虚假买卖合同等资料，并且在王某1个人及山西XX农产品开发有限公司担保，王某1的妻子曹某霞签订承诺书的情况下向太谷县XX社申请办理了一年期流动资金涉农贷款300万元。贷款期限为2013年1月5日到2013年11月30日。该笔贷款本应购买种羊，但被告人徐玉生通过层层转账将贷款为自己实际控制，被告人徐玉生称大部分用于与合同不符的某某某漂流项目。 被告人徐玉生在2011年取得XX村原旧乡政府5883.69平方米土地，在该土地上建设厂房5541.97平方米，上述房地产以被告人徐玉生的妻子杨某荣名义取得了土地使用权证书及房屋所有权证书。被告人徐玉生在办理贷款时提供了该房屋所有权证书、该个人住宅照片、该名下的桑塔纳轿车行车证复印件等财产资料和两张假收据，以证明其经营场所及个人资金实力，未作为有效资产进行抵押。经山西世信房地产评估有限公司和山西世信土地评估有限公司估价，杨某荣委托评估的位于XX村的房地产评估总价为1829万元（2013年1月1日估价），土地使用权评估价为154.74万元（2013年1月5日估价），合计1983.74万元。被告人徐玉生的妻子杨某荣于2013年9月13日与晋中市榆次XX小额贷款有限公司签订了《抵押担保借款合同》。根据合同约定杨某荣向晋中市榆次XX小额贷款有限公司借款730万元，借款期限为2013年9月13日至2014年9月13日。杨某荣、徐玉生自愿将位于太谷县的房产（房屋他项权证号：房他证太权证字第××号）抵押给晋中市榆次XX小额贷款有限公司，作为上述贷款的担保。2017年3月29日山西省晋中市中级人民法院裁定将被执行人杨某荣名下所属XXX建筑物及一宗国有出让工业用地以最后流拍价7707877.76元以物抵债给申请执行人晋中市榆次XX小额贷款有限公司。2019年3月4日晋中市中级人民法院给太谷县不动产登记中心发出协助执行通知书，要求将被执行人杨某荣名下的房产（厂房）和国有土地一宗过户给申请执行人晋中市榆次XX小额贷款有限公司。 2013年11月被告人徐玉生在贷款合同到期偿还借款后，又用同样的虚假收据等个人资信资料、相同的担保以及被告人徐玉生和常某于2013年11月5日签订的612万元的购羊虚假合同，于2013年12月再次向信用社贷款300万元。该款付至由被告人徐玉生控制的常某的卡上，被告人徐玉生称大部分款项用于与合同不符的某某某漂流项目。2014年1月太谷县农村信用合作联社出台规定，100万以上的贷款催收全部交回太谷县农村信用合作联社营业部。2014年11月底贷款合同到期后，被告人徐玉生到期不能偿还300万元贷款本息，营业部副主任郭某2打电话把被告人徐玉生叫到信用社说贷款逾期已将近1个月，问被告人徐玉生怎么办，被告人徐玉生说现在资金紧张还不上。郭某2说贷款年底催得紧，为完成年度考核任务，他想办法帮徐玉生先借上还进去。徐玉生同意后，郭某2就让另一个信贷员焦某和被告人徐玉生一起准备贷款材料。至于和谁借款郭某2没有说，被告人徐玉生也没有问，郭某2只是说帮徐玉生借款徐玉生得出点利息，被告人徐玉生表示同意。后由郭某2为被告人徐玉生从太谷某某镁业公司借款300万元偿还贷款。太谷某某镁业公司派会计张某1办理了归还300万元贷款后，在准备贷款资料的时候，焦某让被告人徐玉生提供《购销合同》，被告人徐玉生说不会弄，焦某就拿上上一笔被告人徐玉生贷款资料中的《购销合同》让郭某2看怎么弄，郭某2看了之后，让焦某参照这个《购销合同》帮徐玉生起草一份新的合同。焦某在电脑上起草好一份新的购销合同，内容基本上和上次一样，只是将合同供货方变更成了吴某，被告人徐玉生在《购销合同》签了字（关于合同上吴某的签字，焦某陈述是将合同打印好后交给了被告人徐玉生，被告人徐玉生拿上合同就走了,谁签的吴某的名字不知道;被告人徐玉生交待他只是签了字并未将合同拿走，谁签的吴某的名字该不知道;吴某本人说不知清。现有证据无法证明是谁签的吴某的字。）。该虚假购种羊合同显示徐玉生与吴某于2014年11月20日签订该合同，内容为购羊，购羊金额为454.5万元。在沿用了之前贷款使用的虚假收据等个人资信资料以及伪造的《购销合同》的情况下，在太谷XX金属制品有限公司和山西XX农产品开发有限公司担保下，被告人徐玉生于2014年12月27日再次从太谷县农村信用合作联社贷款300万元（到期日2015年12月18日）。该笔贷款由郭某2控制，通过层层转账归还了太谷XX镁业公司借款。被告人徐玉生将过桥资金利息交给了郭某2。郭某2通过转账方式付给太谷XX镁业公司利息3.6万元，还以现金方式支付了该公司部分利息。被告人徐玉生经多次催收，2015年3月27日至2015年9月30日期间，分四次支付10个月的贷款利息共计249616元，后再未偿还300万元贷款本息。太谷县农村信用合作联社于2016年7月26日报案，太谷县公安局受案后经初查于2016年9月7日对被告人徐玉生立案侦查。2016年案发后，被告人徐玉生于2017年8月25日又归还贷款本金30000元。太谷县XX社于2017年6月变更为山西太谷XX股份有限公司。 太谷县XX社发放百万元以上资金贷款的大致程序是，由借款人提出申请，由信贷人员进行调查确定借款人提交资料的真实性，部门领导审查资料的完整性，之后提交信贷部审核，再开贷审会，贷审会批复后签订贷款合同并发放贷款。一般是受托支付，也就是信贷员控制贷款款项打给借款人，再控制从借款人的卡上转到借款人签订的购销合同的相对方。 贷款逾期后，太谷县XX社未起诉过担保人太谷XX金属制品有限公司和山西XX农产品开发有限公司，现有证据也不能证明以其他形式向担保人主张过权利。 对于上述犯罪事实，经当庭质证、认证，可以定案的证据有 1、报案材料、接受证据材料清单、授权委托书、身份证复印件、法人身份证明、营业执照复印件、金融许可证复印件 证实：太谷XX社于2016年7月26日报案称该社在催收徐玉生在该社的300万贷款（贷款期限:2014年12月27日至2015年12月28日）过程中，发现徐玉生在贷款时提供的与吴某的购销合同为虚假合同，徐玉生并未向吴某购买过购销合同中显示的羊（吴某是其连襟）。徐玉生在贷款资料中还提供了范村镇某兰村村委给其开具的两张收据，一张5万元，一张350万元。经我们与某兰村村支书和会计核实，这两张收据也是假的。其行为表明借款人为获取信用社的贷款，使用了虚假的经济合同及收据，其行为已构成犯罪。 太谷XX社委托员工某某办理徐玉生贷款诈骗事宜。 2、接受证据材料清单、关于对借款人徐玉生贷款的调查报告、贷前调查承诺书、太谷XX社营业部对徐玉生贷款的调查报告、贷中审查承诺书、贷款审查申报表、贷款通知书、收回贷款责任书、贷款合同、保证合同、贷款资金发放与支付审核意见书、信用社借款借据、客户提款申请、晋中市农村合作经济组织收款收据、信贷业务发生后首次跟踪检查表、关于对借款人徐玉生的贷款后检查报告六份、关于“徐玉生”贷款情况说明、信贷业务贷前调查面谈记录 证实：关于对借款人徐玉生贷款的调查报告：2014年12月19日焦某、郭某2关于对借款人徐玉生贷款的调查报告结论部分显示：经调查了解，该借款人诚实守信，无不良借款记录，借款项目符合国家产业政策和我社信贷相关制度，担保方有一定的资产实力和较强的担保能力，同意为其发放保证担保贷款300万元，期限12个月，用途：购羊，执行月利率11.91%，以月结息，到期还本，报审查岗审查。贷前调查承诺书：焦某、郭某2承诺调查报告内容符合规定，不存在遗漏短缺；调查数据真实可信，不存在弄虚作假；调查结论客观公正，不存在他人授意。太谷县信用联社营业部对徐玉生贷款的调查报告：该客户主体资格合法，无不良借款记录，申报资料真实，手续规范，符合贷款条件，同意此次申请贷款300万元，用途购羊，期限12个月，执行月利率11.91%，担保人合法合规，还款方式以月结息，到期还本。需严密监控，按规定用途使用，并提请贷审组审议。②贷款合同、保证合同显示，贷款人为太谷XX社营业部，借款人为徐玉生，贷款金额为300万元，贷款期限为2014年12月26日至2015年12月18日，太谷XX金属制品有限公司、山西XX农产品开发有限公司作为保证人提供保证担保。③贷款资金发放与支付审核意见书、信用社借款借据、客户提款申请显示，2014年12月27日支付徐玉生300万元，用途为购羊。④购销合同显示：徐玉生与吴某于2014年11月20日签订该合同，内容为购羊，金额为454.5万元。两张收据：350万元一张、5万元一张。贷款业务发生后首次跟踪检查表：借款实际用途：该笔借款用于购羊，支付方式为受托支付，用途真实。限制条款落实情况：该笔贷款符合国家的产业政策和信贷政策。担保落实情况：该笔贷款为保证担保，担保人有良好的资产，有固定的经营项目，收入稳定，产品有市场，偿债能力较强。有无其他风险因素。借款人诚信良好，收入稳定，有良好的经营市场。风险综合评价：该笔借款风险较小。签字人：客户经理焦某、部门负责人郭某2。⑤关于对借款人徐玉生的贷款后检查报告显示，该笔贷款于2015年2月由焦某移交，移交后未能按月归还利息，经多次催收，分别于2015年3月27日归还利息42000元，2015年3月31日归还利息58044元，2015年6月30日归还利息109572元，2015年9月30日归还利息40000元，共计归还利息249616元。（报案前）截止2016年6月20日，欠息金额506669元。⑥关于“徐玉生”贷款情况说明显示，我行根据借款人提供的购销合同，2014年12月27日贷款资金发放后，按合同约定方式转账支付给吴某，转账凭证上由徐玉生签字确认。⑦信贷业务贷前调查面谈记录显示：郭某2、焦某和担保人太谷XX金属制品有限公司和山西XX农产品开发有限公司的法定代表人王某1、代某进行过贷前调查面谈，面谈过程中两位法定代表人均陈述公司经营状况良好，面谈结论为经实地调查，两公司生产经营正常，经营项目符合国家产业政策，有良好的前景，收入稳定，有良好的偿债能力。 3、接受证据材料清单、借款借据、信用社往来明细、个人存取款凭证、结算业务委托书、个人存取款凭证、中国人民银行支付系统专用凭证 证实：①借款借据显示：借款人徐玉生，借款金额300万元，借款日期2014年12月27日，到期日期2015年12月18日。有借款人徐玉生和担保人太谷XX金属制品有限公司和山西XX农产品开发有限公司盖章及法定代表人王某1和代某的签名盖章。②个人取款凭条、存款凭条显示：2014年12月27日账号62×××69（户名徐玉生）取款300万元，后转存账号62×××84（户名吴某），均有徐玉生签名。③信用社往来明细显示，账号62×××76（户名徐玉生）2014年12月27日收到300万元，当日转出。账号62×××84（户名吴某）2014年12月27日转入300万元，当日现金支取。账号62×××79（户名郭某1）2014年12月27日收到300万元、3.6万元，当日转出303.6万元。账号为62×××74（户名张某1）2014年12月27日转入303.6万元，2014年12月30日转出300万元。④个人存（取）款凭证显示，2014年12月27日，杨某慧从吴某的账户取300万元，在郭某1账户存入300万元。2014年12月27日郭某1转取300万元，当日存入张某1账户303.6万元。⑤结算业务委托书显示，2014年12月30日张某1从本人账户300万元转入山西太谷某某镁业有限公司账户300万元。⑥中国人民银行支付系统专用凭证显示，2014年12月30日，山西太谷某某镁业有限公司汇兑入太谷县某某废旧金属回收有限公司300万元。 4、太谷县公安局协助查询财产通知书、账户情况查询 证实：徐玉生、吴某、张某1、郭某1名下账户信息。 5、接受证据材料清单、侯某1提供的晋中市农村合作经济组织收款收据 证实：①晋中市农村合作经济组织收款收据显示，2013年8月19日收到徐玉生1.5万元荒地款（编号0XXX6），2013年8月19日收到徐玉生5万元承包沙滩款、停车厂地款（编号0XXX7）。 6、接受证据材料清单、李某提供的太谷县某某枣业有限公司营业执照、晋中市农村合作经济组织收款收据 证实：编号0XXX3收据为空白收据。 7、接受证据材料清单、康某提供的晋中市农村合作经济组织收款收据、购羊合同，太谷县某某农牧专业合作社相关资料 证实：①晋中市农村合作经济组织收款收据（编号0XXX3）显示，2010年12月5日收到徐玉生350万元，盖有太谷县范村镇某兰村财务专用章。②购羊合同显示，徐玉生从太谷县某某农牧专业合作社购羊总价715.1万元，签订时间为2010年10月20日。③太谷县某某农牧专业合作社于2012年12月11日申请开立一般账户。太谷县某某农牧专业合作社于2013年6月30日申请撤销信用社的一般账户。 8、情况说明 证实：徐玉生于2013年1月5日贷款300万元，用途为购种羊，期限1年，到期为2013年11月10日，已履约如期结清。2013年12月2日在营业部贷款300万元，之后未在XX信用社贷款。 9、农村会计服务中心出具的情况说明 证实：该中心对2004年7月9日至2016年8月26日各村会计领用晋中市农村经济合作组织收款收据进行认真核查，核查结果未发现编号为0XXX3、0XXX3的收据存根。 10、太谷县农村经济经营管理中心出具的情况说明 证实：某某枣业李某于2010年11月3日领用编号0XXX1-0XXX0收据一本，编号为0XXX3收据在此范围内。 11、农村土地承包权经营权证申请书、土地承包合同、鉴证书 证实：2011年6月，徐玉生承包范村镇某兰村农村集体土地388亩、荒山荒坡5000余亩，承包期集体土地30年，荒山荒坡50年，承包费5万元。 12、太谷县公安局协调查询财产通知书、太谷县某某农牧专业合作社账户信息、常某、杜某慧、魏某、吕某明的信用社账号 13、借款合同文本资料两份 证实：徐玉生于2013年1月和2013年12月分别两次向信用社贷款300万元，用途为购种羊的手续资料，均有虚假的承包范村镇某兰村土地的相关手续，有编号0XXX3和0XXX3的收据，显示承包费350万元、服务费5万元。 14、借款合同文本资料（落款时间2014年12月27日） 证实：①收入证明显示徐玉生以煤炭、养羊为主要收入来源，财产证明显示其中徐玉生在太谷县亩土地承包经营权价值355万元。②承包范村镇某兰村土地的相关手续有编号0XXX3和0XXX3的假收据，显示承包费350万元、服务费5万元。③存货明细显示价值36万元的原煤，价值19万元的小尾寒羊。④承诺书显示，徐玉生愿将某兰村承包地作为抵押物。⑤山西XX农产品开发有限公司、太谷某某金属制品有限公司为徐玉生贷款300万购羊提供连带责任保证。⑥借款申请书、受理贷款通知书、大额客户贷前调查方案、面谈记录显示，2014年12月19日太谷XXX社受理了徐玉生贷款300万用于购羊的申请，受理人为焦某。 15、贷款本息收回凭证 证实：2017年8月25日徐玉生归还本金30000元。 16、太谷县公安局经侦大队出具的情况说明 证实：2018年5月15日，我局经侦大队接法制大队转来太谷县人民法院对徐玉生执行逮捕决定，办案民警立即电话联系徐玉生，徐玉生称其在省外办业务，需两三天后才能回太谷，办案民警要求其最晚于次日中午前到案，届时徐玉生未到，经侦大队即于2018年5月16日下午对其上网追逃。 17、证人刘某的证言 证实：我在2000年任某兰村村主任，2007年兼任某兰村党支部书记，2015年11月份牛某刚当选村主任后我担任专职支部书记。2011年某兰村是行政村，徐玉生承包过某兰村管的自然村某某坪村好几千亩的荒山荒坡，承包期从2011年开始30年，总承包费是5万元，因为某某坪村有三户村民，又追加了2万元共7万元全部分给三户村民。支付承包费没有开过收据，都是三户村民个人打的收条。2011年徐玉生找我承包荒山荒坡时说要养羊，种树绿化，我村就开两委会承包给他了。2011年至今，徐玉生没有在承包地种树、养羊。2011年至今徐玉生因为搞某某某漂流项目占用某兰村河道支付过村委6.5万元一次性补偿费，加上之前给过的7万元，共13.5万元，除此之外再没有给某兰村委任何钱款。（出具盖有某兰村财务专用章的0XXX3、0XXX3收据复印件、付款人徐玉生、收款人某兰村委）编号0XXX3收据显示金额350万元我们没有收到过，前段时间向我了解过这个事情，我和会计侯某1找出2010年3月6日至2016年8月1日期间，编号为0XXX1至0XXX0的晋中市农村合作经济组织收款收据一本，其中5万元的收据从根联显示“编号0XXX7，时间2013年8月19日，付款人徐玉生，项目承包河滩4万元，停车场地1万元，收款人侯某1”，5万元的就这一笔，编号和公安机关让我看的明显不符。 18、证人侯某1的证言 证实：我在某兰村从2002年至今任会计，2008年到2015年11月期间村长支书均由刘某一人担任。我不知道徐玉生承包某兰村5000亩荒山荒坡，村里在2015年11月之前一直没有行政章，只有财务专用章，这个章在镇农经办保管。2015年11月新的村委主任牛某刚上任后，才有了某兰村委的行政章。盖章由牛志刚保管。我对徐玉生不熟悉，就是找他收过一回电费。2010年以后从镇农经站领取正规统一编号的晋中市农村合作经济组织收款收据，一式三联，上面盖有某兰村村委财务专用章，一联存根，二联给付款人，三联上账。（出具盖有某兰村财务专用章的0XXX3、0XXX3收据复印件、付款人徐玉生、收款人某兰村委）我没有开过这两张收据，更没有收过徐玉生的350万元，村委确实收过徐玉生支付的5万元，我和村主任刘某找出2010年3月6日至2016年8月1日期间，编号为0XXX1至0XXX0的一本晋中市农村合作经济组织收款收据，其中5万元的收据存根联显示“编号0XXX7，时间2013年8月19日，付款人徐玉生，项目承包河滩4万元，停车场地1万元，收款人侯某1”，5万元的就这一笔，编号和公安机关让我看的明显不符。某兰村村委从2010年开始至今某兰村委就这么一本收据，中间没有断码，只是作废了几张。 19、证人李某的证言 证实：我是太谷县某某枣业有限公司法人。大概2010年，我从太谷县农村经济经营管理中心领过一本编号为0XXX1-0XXX0的收据，领回来后使用了0XXX1-0XXX1，还使用了最后一张0XXX0，其余都是空白。我领取的收据中间没有编号断码，没有借给别人使用过，没有复印给别人。（出具0XXX3的收据）这个真的不清楚，我没有用过这个收据。我不认识徐玉生，我和某兰村委没有业务往来。 20、证人张某1的证言 证实：我在某某镁业有限公司做财务工作，户名为张某1，账号为62×××74是我的账户，2014年12月27日户名郭某1账号62×××79的账户转入我的账户303.6万元，2014年12月30日从我的账户转入太谷县某某镁业有限公司300万元。我不认识郭某1，听公司老板说这笔钱是我公司借给别人还贷款使用后归还我公司的。这303.6万元听老板说好像是一个叫徐玉生的倒贷款向我公司借款，不过我和老板都不认识徐玉生，是信用社一个叫“某宝”的工作人员联系的我。贷款进入账户得办理受托支付手续，吴某接受300万元贷款后经过郭某1账户转过来，吴某应该和徐玉生有一个合同，至于为什么要经过郭某1的账户我就不清楚了，应该是某宝具体操办的。我不认识吴某。 21、证人郭某1的证言 证实：我在某某电脑营业厅，62×××79是我办的银行卡，2016年我注销了，（出具转款凭证）我转给张某1300万元我不知道是什么钱，存根上的客户签字是我签的，可能是我的朋友郭某2过一下账，也就是通过我的卡收转了300万元。大概是2015年左右，郭某2找我想用一下我的账户收一笔钱，我就相跟上去了信用社，说好是空转一下账，收的同时转走，我没留意是多少钱就签了字。我不认识张某1、吴某、杨谋慧、徐玉生。 22、证人郭某2的证言 证实：我小名“某宝”。2014年1月的300万元贷款转到营业部，2014年11月到期后，一直没按合同归还本息，我和焦某一直向徐玉生催收，为了完成催收任务，我们和徐玉生商量后给他借一笔款倒还一下，我和焦某就向某某镁业公司借了300万元，在2014年12月27日向徐玉生重新发放300万元贷款后由我监督在发放贷款当天将款打到镁业公司会计张某1卡上，归还了镁业公司。按规定发放贷款单位应该监督借款人的借款用于支付借款用途合同的对方，以这笔货款为例，我们应当监督向徐玉生发放300万元货款后保证这笔钱打入与其签订业务合同吴某的账户，因为是倒贷款，当时某某镁业没有及时向我提供账号，钱放在吴某账户不放心，我就找了卖电脑的朋友郭某1，将款转到郭某1的户头，这样我能安全的监督这笔钱归还某某镁业。多出来的3.6万元是徐玉生向某某镁业支付的利息。徐玉生提供的荒山荒坡贷款申请、454.5万元肉羊购销合、350万元承包费收据，这些具体资料是焦某审核的，是否真实我不清楚，这个贷款的主调查人是焦某，我是次调查人。 23、证人焦某的证言 证实：我在2014年2月至2015年12月在贷中心担任客户经理。2014年12月17日的贷款的主要部门是企贷中心，我和营业部副主任郭某2主要负责贷款资料的准备和贷前的调查审核，薛某、白某丽是负责贷款资料的审查，由营业部主任胡某签字同意，报信贷部门审批，经审批营业部收到贷款通知书后，由营业部会计徐某负责办理出款手续。2014年12月27日借给徐玉生的钱，我是主调查人，我对这笔贷款的担保人王某1的山西XX农产品开发有限公司进行过实地调查，对另一担保人代某的太谷某某金属制品有限公司因其他业务也进行过实地调查，对徐玉生保证的其他如厂房、住宅、车辆等情况简单的看了一下。对于徐玉生的购羊养殖，我没有实地了解，对吴某没有了解过，不认识。没有向某兰村委了解过。2014年11月底徐玉生向信用社的300万元贷款本息都还了，具体怎么还的不清楚。这笔贷款偿还后徐玉生本人又提出300万元的贷款申请，因为申请贷款用途与信用社转交回来的贷款用途一致，所以我继续沿用了原来徐玉生的贷款资料，但徐玉生与吴某的购销合同内容我印象上一样，只是日期变成了2014年11月20日，新增了另一担保人代某的太谷某某金属制品有限公司，担保人的企业信用报告也是新增的，去除了王某1的个人担保。我不知道徐玉生是否将300万元用于购羊。徐玉生的这笔贷款倒过好几次，我只记得前一次是范村信用社当时的主任杜某发放的，金额也是300万元。 24、证人代某的证言 证实：我经营太谷某某金属制品公司。2014年11月份左右，协助我管理生产的朋友王某进联系我说徐玉生要倒一笔贷款，需要担保，让我帮忙办理，我的厂子当时状况很好，王某进工作也挺好，因我主要是给王某进的面子，就同意了。联社负责这笔贷款的是郭某2，担保的事情他也和我联系过。到了12月底我从北京回来后，就带上信用社要求的相关资料到了信用社并在资料上签了字，把资料交给郭某2，在递交担保资料过程中我始终没有见徐玉生，只是和我通过电话，电话里说贷款是用于他的铸造厂周转，保证能还了。我不知道徐玉生申请贷款用于购羊养殖，不知道购羊养殖这回事，不知道还有一家公司作担保。保证合同上的盖章和签字都是真实的。 25、证人王某1的证言 证实：我经营XX农产品开发有限公司。我在2014年12月27日为徐玉生贷款300万做过担保。2013年年初，徐玉生贷款300万元，2014年初倒贷，2014年11月徐玉生还是找我，我老婆不愿意签字，另一股东李某花也不愿签字，所以第三笔就没有个人担保，只剩下公司担保。徐玉生和我说是用于购羊养殖，我没见过购羊合同，其他情况我不知道，我不认识吴某，第三笔我知道还有一家公司担保，具体什么公司不知道。我的保证合同是我交给徐玉生的，我一般不和信贷员联系。徐玉生将钱用在什么地方我不知道。这几次业务的信贷员我不知道，都是徐玉生联系好的。我没有接待过信贷员的实地调查。 26、证人侯某2的证言 证实：我母亲王某2是太谷县某某农牧专业合作社的法人代表，我是股东之一。太谷县某某农牧专业合作社与徐玉生之间没有购销种羊业务，培植种羊就不是我的业务范围。（出示购羊合同）这个合同我没有见过。2013年元旦刚过，徐玉生和我联系说要在范村办一笔涉农贷款，需要我的合作社在范村信用社开一个一般户，所办贷款需要走一下我合作社的户，我就派会计董某去办这个事，当时徐玉生拉上会计带着合作社的公章和我母亲的私章去范村信用社办的手续，购羊合同上我母亲的签字不是真的，合作社公章是真的。我问过会计，她也没见过这份购羊合同。开户的时候，徐玉生在信用社向我的会计拿走过合作社的公章，应该是徐玉生盖的。之后徐玉生告诉我贷款已经办下来了，他开始使用了，再之后信用社老给我打电话让每个月去对账，我嫌麻烦就在2013年销了这个户。 27、证人董某的证言 证实：我在太谷县某某农牧专业合作社当过会计。2012年12月份的一天上午9点多，侯某2给我打电话让我去信用社给合作社办理一般户的手续，他的朋友就在合作社接上我到了信用社，侯某2的这个朋友把我领到信用社柜台后把我带的资料和印鉴交给信用社工作人员，盖了多少手续我不知道，办好后开车把我送回村。手续上的印鉴是信用社的工作人员盖的，王某2的名字应该也是他们写的。之后我没有接触过这个一般户的业务。我没有见过徐玉生和太谷县某某农牧专业合作社之间的购羊合同。我就是开户的时候去过一次信用社在，之后再也没有接触过这个一般户的业务。 28、证人杜某的证言 证实：我从2011年至2016年1月担任信用社主任，2013年1月份，徐玉生向信用社申请300万元贷款，是我负责审核发放，另一个信贷员是范某。这笔款发放后能按月支付利息，到2013年12月底利息全部还到范村信用社，剩下的一个月的利息和本金归还了联社营业部。贷款时我和范某按照流程对徐玉生提交的资料进行了审核，进行了可行性分析，对徐玉生提交资料中的自有产权房屋及工厂、汽车进行了实地查看，对于徐玉生申报用于养羊的基地进行了查看，我和范某对徐玉生申报资料中的房屋、工厂及厂房、汽车、用于养羊基地等的产权、使用权、经营权是否确是属于徐玉生没有进行调查。我没有对购羊合同进行了解，我记不清是否向某兰村村委了解过徐玉生是否支付过350万元承包费。徐玉生和太谷县某某农牧专业合作社之间的购羊合同的真实性我是否了解过记不清了。由于时间紧，养殖项目的评估报告提供不出来，信贷员说没有评估报告提供养殖基地的收款收据也可以。我忘了和范某是否到某兰村委了解过收款收据的真实性。我和范某对贷款担保人及担保的公司做过实地调查。我记得我和范某找到徐玉生考察他的基地进展的怎么样，在基地没见到羊，他说羊还没有买回来，正在修路，我们看样子他正在启动这个项目，就相信了他，写出了这个结论。我只负责审查徐玉生贷款资料的完整性，没能力辨别真伪。 29、证人范某的证言 证实：我在信用社工作。2013年1月对徐玉生的贷款杜某是责任人，我是协助调查人，放贷的决定权跟资料的审核权是杜某，我就是个跑腿的。2013年元月的一天，杜某说他的朋友徐玉生要办一笔贷款，要求得两个信贷员参与，让我和他做这笔业务，放贷后徐玉生能每月还利息，催收是杜某管理的，后来信用联社要求百万元以上交回联社营业部管理，之后我就不知道了。审核的时候，对于对徐玉生申报资料中的房屋、工厂及厂房、汽车、用于养羊基地等的产权、使用权、经营权是否确是属于徐玉生没有进行调查核实，杜某没有安排我进行过这项工作。我没有对购羊合同进行了解，我没向某兰村村委了解过徐玉生是否支付过350万元承包费，杜某没有安排我去了解这个。对于购种羊合同我没有了解过是否真实，某兰村委也没有去过。我只负责审核资料完整性，按照杜某的要求在该签字的地方签字，放不放贷都是杜某主导的，我做不了主。我和杜某对贷款人及担保人做过实地调查。我没有去徐玉生的某某某漂流项目看过，要去也是杜某去的。贷后检查报告中需要两个信贷员签字，因为杜某是这笔贷款的主责任人，这些东西都是他负责准备的，他去没去我不知道，反正他没有叫我去进行贷后检查，只是让我在检查报告中签了个字，说白了就是走了个程序。 30、证人吴某的证言 证实：2014年11月20日我没有和徐玉生有过购羊合同，我没有签过字，我没有卖给过徐玉生羊，也没有介绍他联系过买卖羊的业务。账号是不是我本人的我记不清了，我的信用社银行卡我连襟徐玉生用过，具体时间记不清了。我听徐玉生说过他在某兰村搞养殖，我没有见过，他办贷款我不清楚，他应该用过我的身份证，具体干什么没有说，转账的事情我不知道。我不认识郭某1、杨建慧。我的银行卡我连襟徐玉生用过，具体时间记不清了。徐玉生在XX村开办有“某某精铸有限公司”，还经营一家“XXX漂流公司”，还听说他承包有某兰村的几千亩荒山荒坡，听说过他想在承包的荒山上养羊，但不清楚具体是否实施，不清楚他因为养羊贷过款。我不清楚徐玉生用我的卡转钱的事情。 31、证人常某的证言 证实：2013年1月6日从太谷某某农牧专业合作社打给常某139.99万元我不知道，因为徐玉生让我帮他开发某某某漂流项目，我在他哪里打杂，他让我在范村信用社办了这张卡，办好后一直是徐玉生在使用，卡的密码是他设置的，我没有用过这张卡所有卡上的资金往来我都不清楚。我不知道太谷县某某农牧专业合作社，我和这个合作社没有业务。我不知道徐玉生在范村信用社贷款的事。 32、证人魏某的证言 证实：我是太谷县XX公司退休职工。2013年1月6日从某某农牧专业合作社给我账户打款160万元，应该是徐玉生还我的欠款，这个卡就是为了徐玉生还我钱才办理的，后来注销了。他当时和我说在信用社贷了款还我钱，但必须在信用社办理一张卡。我不认识常某，没有经济往来，给常某卡上打款144.45万元应该是徐玉生操作的。 33、证人栗春雨的证言 证实：我在信用联社工作。徐玉生是2014年12月19日提出的贷款申请，12月27日批准发放的贷款，是一年期的流动资金保证担保贷款，用途是涉农购羊养殖，这一笔不是首笔贷款，应该是2009年我社就与徐玉生建立了信贷关系。这笔300万元涉农购羊养殖一年期的流动资金保证担保的贷款是2014年初由我社范村信用社移交回联社营业部，因为当时规定百万元以上贷款交营业部管理。通过查询2013年1月份由范村信用社向徐玉生发放300万元涉农购羊养殖一年期的流动资金保证担保贷款，2013年12月份到期收回，后又放款300万元，到2014年12月份到期收回，2014年12月27日由营业部发放300万元涉农购羊养殖一年期的流动资金保证担保贷款，每次履行的手续和首次放贷一样，也就是说每倒一次徐玉生都得向第一次贷款时提交相同种类的申请贷款资料，我社也得向首次放贷一样，对徐玉生提交的资料进行贷前调查审核，经严格审查后才能放贷。2014年12月27日我社营业部向徐玉生发放的这笔300万元贷款按合同及流程是一笔新增贷款。这笔贷款发放后，徐玉生没有按时结息，贷款到期后不能按合同约定归还本息，在催收过程中经实地调查、清收发现该笔贷款资料有部分是虚假的，经咨询律师徐玉生涉嫌诈骗，所以信用联社委托我向公安机关报案。2014年12月27日我社发放300万元贷款的信贷员是营业部副主任郭某2和原营业部信贷员焦某，营业部接手这笔300万元贷款管理工作前向徐玉生发放的责任信贷员是信用社主任杜某。 34、被告人徐玉生的供述及辩解 证实：2014年12月27日，信用联社营业部向我发放了一笔300万元的贷款，我是以购羊养殖申请的，这笔贷款我最终没有用上，用于倒还上一笔贷款。上一笔贷款是信用联社的信贷员帮我筹借的300万元本金，我出的利息，还进去后又重新对我发放了300万元贷款，然后信贷员又用于还款。这个信贷员是当时信用联社营业部副主任“某宝”和信贷员焦某两个人，我主要和某宝联系，也就是某宝给我筹借的还贷款钱，他和谁借的我不知道，我用了二十多天，大概月息三、四分，出了八万多的利息。上一笔贷款是2013年11月份左右，我在范村信用社以购羊养殖贷的300万元，因为是一年期，到2014年11月底到期，严格的说这一笔也是倒贷款。首笔贷款是2013年初我在信用社办理的，用途是购羊养殖，限期一年。我总共倒了三次贷款，第一笔是2013年初至2013年11月底，第二笔是2013年底至2014年底，第三笔是2014年12月27日贷出至2015年11月份，这次我支付了十个月的利息，到期时本息无力支付了，每一次基本上延续上一次的资料。 某宝给我筹款还贷是因为延续首笔300万元的第二笔贷款，管理、催收业务从信用社移交到信用联社营业部，具体某宝负责，某宝为完成年底考核任务，跟我商量，因为这一期贷款利息我没有欠交，某宝为我筹借300万元本金，我出点利息，把第二笔贷款履约了，我们就这样操作了。按期归还后又延续了2014年12月27日的300万元贷款。实际上2014年12月27日这笔贷款我认为是新办的一笔贷款，因为担保人有变化，贷款用途有了变化。2013年首笔和2013年年底第二笔我认为能说是续贷，因为手续原封不动。2014年12月27日这一笔因为担保人撤销王某1个人担保，保留了他的企业担保，又新增了代某的宏伟公司作担保，贷款用途也发生了变化。尽管申请报的是购羊养殖，但是负责信贷的“某宝”、焦某和负责审核的营业部主任实地调查的是我的某某某漂流项目，当时也是他们同意的，但因为时间太紧了，信贷员还是沿用了购羊养殖用途，把原来的购羊合同稍微改动了一下，所以我说2014年12月27日这一笔是新的贷款。这笔贷款因为时间紧张，负责放贷的“某宝”和焦某因为要沿用购羊养殖的用途，他们让我随便找个人开设委托支付账户，我为了方便安全就提供了我连襟吴某的信息，吴某本人到信用社营业部开了张卡并交给了营业部的焦某，放款的时候由营业部划款到我提供的信用社银行卡上，不需要密码，电脑就自动转到我连襟吴某开的新卡上，之后从我连襟吴某的新卡上再怎么出去的300万元我就不知道了，不过可以肯定的是这笔贷款都是信贷员办的，因为吴某的卡在信贷员手里，密码信贷员知道，最后是焦某把我连襟吴某的这张卡交给我的，卡上没钱，至于钱去了哪里我不知道。太谷县信用联社向公安机关提供的2014年12月27日编号0435＊＊＊＊0005合同复印件、内容包括资产资料、承包荒山荒坡经营权证资料、购销合同及保证担保人等资料是我提供给放贷单位的，就是资产照片中有一页放羊和煤堆不是我提供的。资料中向吴某购羊的购销合同是焦某起草修改打印，我同意的，甲方签字捺印是我签的，乙方吴某的签字捺印不是他本人，甲方乙方的银行账号也不是我们本人写的。我和我连襟吴某没有发生过种羊买卖业务。 2013年1月5日合同编号0409****0039借款合同复印件里面关于资产资料、承包荒山荒坡经营权证资料、购销合同及保证担保人资料是我提供的，资料中的太谷县范村镇某兰村支付350万元承包费及5万元合同工本服务费的“晋中市农村合作经济组织收款收据”复印件是我提供给范村信用社的。落款时间为2010年12月6日编号为0072573、缴款人徐玉生，项目某兰村某某坪承包费，收款单位盖有太谷县某兰村财务专用章，金额350万元以及金额5万元的合同工本服务费是我向信用社首笔贷款300万元提交的，2014年12月27日信用联社营业部发放300万元时信贷员二次复印的也是这两张，我没有向某兰村交过这笔钱。在2013年在范村信用社贷款时申请首笔300万元，当时要求出具证明市值的资产凭证，主要是评估报告，当时我提供不出，我就找到一家做假证的在太原下元附近让对方做了，付了大概200元钱。第二天他们做好就邮给我了，上面的编号应该是做假证的弄的。收款单位的章是我给对方提供的名称，对方怎么做我不知道。我几次贷款向放贷单位提供了虚假购销合同，信贷员都实地调查过，他们清楚他们实地调查的项目、用途与我提供的项目跟用途不一样，他们也知道我将贷款用在了某某某漂流项目，跟养殖不沾边。 35、农村商业银行股份有限关于对借款人徐玉生不良贷款涉及责任人问责情况说明 我行不良贷款听证问责委员会于2016年6月2日在临时会议室对该笔贷款召开了不良贷款听证会议，相关责任人均参加了会议，会上根据听证问责相关制度及责任人认定管理办法，认定该笔贷款主调查责任人杜某、次调查责任人范某，审查责任人高瑞瑞，管理责任人郭某2。结合审计稽核部出具的《关于对徐玉生贷款资料的审计意见》，听证问责委员会未发现明显或重大违规情节，会议要求相关责任人积极落实清收，未对责任人进行追责。 36、中国银监会山西监管局文件晋银监复（2017）93号金融许可证营业执照 同意农村商业银行股份有限公司开业；农村信用合作联社经山西省银监局批准于2017年6月26日变更为山西XXX有限公司，债权债务全部转接。 徐玉生诈骗案件发还后补充侦查材料 1、2018年1月22日询问徐玉生的笔录 我知道2014年12月27日太谷县信用联社向我发放了一笔300万元的贷款，这笔贷款是受托支付给我连襟吴某了，我也同意。这笔手续不需要签字，因为我与信用联社签订的贷款合同中约定的就是受托支付，我在这份合同上是签过字的，所以里面的条款我都是同意的。我作为甲方与乙方吴某签订的购销合同上“徐玉生”三字，是我本人签的，这份合同上的“吴某”三字应该不是吴某本人签的，因为这份购销合同不是我和吴某当面签订的，这个合同我签字后太谷信用联社的信贷员焦某就拿走了。我与吴某这份购销合同是焦某起草的，这份购销合同上写的我的账号为62×××76的银行卡及我连襟吴某的账号为62×××84的银行卡，就是为了这笔贷款新办的，办贷款的时候这两张卡就没有在我们手里，都在信贷员焦某和郭某2手里，密码我们不知道，都是信贷员控制。贷款完成后，大约过了两三天信贷员才把这两张银行卡给了我，这两张卡上已经没有钱了，之后我就没有再使用过这两张银行卡。在2016年9月18日，公安机关问我时我说“为了2014年10月27日的这笔300万贷款必须还清上一笔300万本金，还的300万本金是负责催收的信用联社小名叫“某宝”后来证实叫郭某2的信贷员给我筹备的”，我不知道郭某2从哪里借的，郭某2没有和我说，他只是和我说这笔钱他给我借的。郭某2给我筹借的300万是在2014年的11月份底12月初，太谷信用联社营业部的“某宝”打电话把我叫到信用联社说我的300万贷款已经逾期将近一个月了，问我怎么办？我说我现金资金紧张暂时还不上，“某宝”说贷款年底催的紧，他想办法帮我先借上还进去再给我重新贷出来，我同意了，他就让另一个信贷员焦某和我一起赶紧准备贷款材料。至于他向谁借款他没有的我说，我也没有问，只是和我说帮我借款我得出点利息，我也同意。“某宝”帮我借款300万没有跟我讲过，不过我清楚到期贷款的利息一般都是三分左右，2016年9月18日，我在公安机关说“我给郭某超支付了他帮我筹借的300万元借款的利息是8万元左右”具体精确到数字我记不得了，当时他算下来有零有整，我只记得当时支付了郭某超一个整数，多出的钱表示感谢。我是银行卡转账支付给郭某超8万元左右的利息。我记得应该是我的农行、建行、信用社的银行卡，信用社的银行卡可能性更大，但是信用社的卡我有好几张具体卡号我记不清了；郭某2当时给我的银行卡也最有可能是信用社的，但不是他本人的，他告了我一个银行卡号，我只记得这个卡号的户主的名字看起来是个女的，但是名字和卡号我都记不清了。我给郭某超支付的这8万元利息时间应该是2014年12月27日发放贷款的当天晚上或者第二天。 2、证人证言 （1）证人高某的证言 2014年12月27日，太谷县信用联社的工作人员郭某2通过我老婆郭某1的银行卡代转一笔300万元人民币款项，同一天在转出时加了一笔3.6万元的利息，而这笔3.6万元是从我的卡上转给我妻子郭某1的。至于这个事情我不知道我老婆郭某1代收代转的这笔大额款项的事情，3.6万元是郭某2让我转给我老婆的，我但是没有问这笔钱的用途，郭某2也没有和我说。我不知道用途还转这笔钱是因为之前我向郭某2个人有两笔共不到10万元的借款，所以他让我给我老婆转3.6万元就算是我还他的部分借款。我和郭某2是朋友关系，2008年左右，我开电脑经营部的时候认识的郭某2。郭某2，男，大约45岁出头，太谷县村人，在太谷县信用联社上班，电话号码134××××9399。我不认识这个徐玉生，所以这个和我没关系，这个事情我也不清楚，应该是郭某2与徐玉生他俩之前的事情。我不知道郭某2经办过太谷信用联社向徐玉生发放贷款的事情，你们向我老婆郭某1了解情况，我老婆回去才和我说这个300万元代收代转过的事情。我、我老婆郭某1和郭某2我们三人之间都互相熟悉，我平时遇到资金紧张的时候会临时向郭某2个人借钱周转周转，金额都是小额借款，一般都是个3、5万元左右，借上也是没多长时间就又还了郭某2了，我老婆郭某1和他没有经济往来。我本人先后办过工行、农行、信用社的银行卡，主要用的也是这几张，银行卡号现在记不起来。我的银行卡没有别人使用过，只是有时候替别人代收代转过钱，但是没有给郭某2，还有们说的徐玉生这个人代收代转过。（公安出示的银行查询，时间是2014年12月27日，名字为高荣富，账号62×××75向户名为郭某1账号为62×××79的卡上转账3.6万元）这个是郭某2让我转的钱。 （2）证人郭某2证言 2014年11月份贷款到期的时候，但是徐玉生已经无力偿还这笔300万元贷款了，利息欠缴了有一个月大约二、三万元钱，他找到我说能不能让我帮他筹借300万元倒一下贷款，我当时就向联社营业部主任胡某汇报了，他同意由我具体操办这个事情，我就与北阳镁业公司的老板联系，说我营业部企贷中心焦某管理的贷款户要借300万元的倒贷过桥资金要使用一个月，我社领导也同意徐玉生偿还贷款后重新发放，所以300万元肯定能还了并谈好了月息3分钱，XX镁业的老板就同意了，一开始我是和北阳镁业老板电话沟通的，后来我又到过XX镁业公司面谈过，替徐玉生借300万元的倒贷过桥资金主要就是我一个人具体办的。这300万元是2014年12月份的一天，XX镁业的会计张某1在联社营业部具体办的，先办300万元的取现手续，当时徐玉生也在场，他带着几万元的利息，直接办了偿还300万元贷款本息。“公安机关提供的落款时间为2014年12月5日，流水号为3519974，贷款户名为徐玉生的贷款凭证收回凭证”，这是我帮徐玉生向XX镁业借的300万元，由徐玉生归还2013年12月到2014年11月一年期流动资金贷款300万元的手续。徐玉生怎么支付的我忘了，应该是徐玉生归还300万元贷款本息之后，徐玉生给了我6、7万元让我支付300万元的借款利息。我给了北阳镁业的老板一部分现金，剩下的大概有3万6千元他让我打到张某1的个人卡上。我记不清徐玉生给我的6、7万块钱是现金还是转账。公安机关第一次问我打到张某1银行卡上3.6万元的利息，我说是我的女性朋友郭某1的银行卡上转过去的，是因为郭某1和她老公高某富都是我的朋友，他们开着电脑经销部，平时他们两个跟我本人也有借款，我就给高某富打电话让他给郭某1的卡上转了3.6万元，太谷县信用联社向公安机关提供的编号为：XXX5的徐玉生贷款合同，显示这笔贷款是2014年12月27日向徐玉生发放的，这笔贷款的调查主次责任人分别是焦某和我，而这笔贷款发放给徐玉生后的一两天由我控制归还了我帮徐玉生XX镁业的300万元借款。我认为是重新办理的转贷手续。我帮徐玉生筹借300万元偿还2013年12月份贷款的合同中显示购销合同供货方与2014年12月27日向徐玉生发放300万元贷款资料中的购销合同中的供货方不一致，这是能说是转贷的。编号为：XXX5的徐玉生借款300万合同中的有一份落款时间为2014年11月20日，徐玉生向吴某的购销合同，这份合同应该是徐玉生给焦某提供的，具体情况我不清楚。贷款资料都是焦某负责向徐玉生提出准备然后审核，具体的我不清楚。在徐玉生归还2013年12月份的300万元贷款时，300万元是我帮徐玉生筹借的，但我不知道徐玉生已经没有偿还能力了。2014年12月27日转贷给徐玉生300万元的贷款是由焦某负责管理的，焦某调到榆次后就移交由我负责管理。在合同一年期内徐玉生还了部分贷款，具体数额我记不清了，本金没有偿还；2016年本金均没有偿还；2017年徐玉生还了3万本金，利息没有还。 （3）证人焦某的证言 编号为XXX5的徐玉生贷款合同中，有一份落款时间为2014年11月20日徐玉生向吴某购羊的合同。我记得是2014年年底的一天下午上班6点左右，具体日期记不清了，反正不是落款当天的日期，当时徐玉生找时任的联社企贷中心负责人郭某2谈倒贷款的事情，当时我是这个部门负责大额贷款的客户经理，他俩聊得时候我也在场。因为2013年年底徐玉生在范村信用社的一笔300万一年期贷款快到期了，这笔贷款交到企贷中心由郭某2和我负责管理催收，这一笔300万的贷款我知道有我们（郭某2、胡某）领导帮徐玉生筹措，必须尽快重新准备贷款资料，放出新的一笔300万贷款给徐玉生，好补上我们帮他筹措的300万元。准备贷款资料的时候，我们让徐玉生提供购销合同，他说他不会弄，我就拿上上一笔徐玉生300万贷款资料中的购销合同找郭某2看看怎么弄，郭某2看了以后，让我参照这个购销合同帮徐玉生起草一份新的合同，内容基本都一样，只是徐玉生变更了一下供货方，也就是购销合同中的乙方变成了吴某，这份购销合同就是在我办公室的电脑上打的，当时徐玉生在我旁边，打完之后又拿给郭某2看，他说可以，我就把这份购销合同交给了徐玉生，徐玉生在上面签了字，并让他拿上这份合同找乙方吴某签字，徐玉生就拿上合同就走了。我帮徐玉生起草的这份购销合同，徐玉生当场签字按印的时候，吴某不在现场。我不清楚这份合同上吴某的签字是谁签的。 胡某是当时信用联社营业部主任，也是我重新放这笔贷款的审批人。我不清楚他们从哪拿的这钱还这笔贷款。郭某2和胡某帮徐玉生还这笔贷款应该也是请示了我们信用社的领导，因为这笔贷款是我和郭某2管理催收的，已经有好几个月没有支付利息了，每个月还扣我工资，所以怕这笔贷款成了不良贷款才这样操作的。当时徐玉生已经还不起贷款了。我和郭某2知道徐玉生已经没有偿还能力，可以说当时银行的人都知道徐玉生还不了这笔贷款。我记不得我起草购销合同参照的上笔贷款购销合同中的供货方是谁，反正不是吴某。我不知道郭某2帮徐玉生筹措300万元需要支付的利息是多少。 （4）证人王某1的证言 我公司在2013年年初、2014年年初、2014年年底为徐玉生贷款向太谷信用联社贷款300万元做过担保，前两笔贷款徐玉生履约，第三笔未履约，我在此笔借款到期日2015年12月18日6个月内我不知道因徐玉生未履约，太谷信用联社是否向徐玉生进行起诉或者仲裁，太谷信用联社和徐玉生都没有向我说过此事，也没有书面的东西告知过我。2014年12月27日太谷信用联社向徐玉生发放300万贷款时，是以我的公司为徐玉生做的担保，当时我的公司已经没有担保能力了，因为2013年的时候我在XX农产品有限公司已经不生产了，公司的主营业务是石墨面粉，已经停产了，工地的场地我还是租的，没有土地使用权证。没有担保能力还担保是当时我已经向徐玉生说过我的情况，我不能再为他担保了，但是他三番五次跟我说：不需要我负责任。碍于朋友情面，2014年年底的时候他把我叫到太谷信用联社二楼一间办公室，他让我在第一笔贷款我提交的担保资料上签了我的名字，本来应该是我重新提交担保资料，但是我是再不想给他担保了，当时我公司的营业执照已经换成新证了，徐玉生留的是旧证的复印件，我觉得签个字也无所谓了。担保资料里头的银行流水也不是我提交的，担保合同上我公司的公章是徐玉生早一两个月前因为其他事情将我公司公章借走盖的，这个贷款发放时借款人担保人的合影我也没有参与，在放款通知单上我作为担保人也没有签过字，我认为他的这笔贷款就应该不会成功。我不知道徐玉生2014年年底的这笔贷款是否成功发放给徐玉生，我认为是不成功的。我不想给徐玉生担保的原因是第一：是我没有能力做担保人了；第二：徐玉生XXX漂流项目我听人说他欠的债太多了，怕他没有偿还能力。 （5）证人代某的证言 2014年年底徐玉生向太谷信用联社贷款300万元做担保人，当时我的公司没有担保能力，当时我的公司运营断断续续，利润也很低，厂址、厂房也是租赁的，场地没有土地使用权证，设备也是旧设备。至于为什么还要给徐玉生担保我在第一次询问我的时候已经说清了，我和徐玉生并不认识，只是我厂里的职工王某进介绍的，我碍于朋友的情面才做的担保，王某进跟我说只是走一下程序履行一下手续，责任根本不需要我承担，我当时也不懂，以为只是帮朋友的忙，做了担保人了。后来经我了解王某进这个人一点不实在，到处欠别人的钱，所以我上了他的当了。我不知道徐玉生12月底向太谷信用联社贷款300万后徐玉生是否正常履约的情况，太谷信用社和徐玉生还有王某进都没有向我说过。我也不知道太谷信用联社是否向徐玉生起诉或者仲裁，没人和我说过。也没有书面的文书告知过我。 （6）证人胡某的证言 我现在工作单位叫太谷县农村商业银行，前身是太谷县农村信用社合作联社，2017年改制为现名称。2016年7月份单位报案称：2014年12月27日，是为联社营业部发放贷款给借款人徐玉生300万一年期涉农流动资金贷款资料虚假涉嫌犯罪。但是这笔贷款的审核的环节比较多，我不能说是审核人，我是这笔贷款的授权代理人，简单地说我是部门负责人，也就是与徐玉生签订贷款合同的是营业部。我营业部负责向徐玉生发放贷款实际是2014年范村信用社移交回联社的贷款业务，当时联社有规定各乡信用社（除胡村镇外）100万元以上的贷款业务全部交回联社营业部，此笔贷款就是徐玉生在范村信用社借款300万元到期后转贷的。我认识徐玉生，就是办贷款的时候才认识的，徐玉生，当时40岁左右，中等身材，太谷县县城人。编号为：043561031412262Ａ0005贷款合同复印件，此合同落款时间为2014年12月26日，借款人是徐玉生，贷款人是太谷县农村信用社合作联社，授权代理人处理签字是胡某三字，盖有胡某手章，上面胡某三字的签字是我签的。上一笔贷款徐玉生已经履约，我签字向徐玉生发放的300万元一年期流动贷款具体承办的信贷员是我们营业部的副主任郭某2和信贷员焦某。信用联社之所以规定由联社收回各乡信用社的100万元上的贷款业务，就是给我们营业部下的硬任务，让营业部想方设法催收，对于实在无力偿还本金的我们就让他补清利息，倒一下贷款，重新签订贷款合同，但上级考核这笔贷款还是逾期没有算完成任务，徐玉生是怎么归还的300万元本金我不知道。郭某2跟焦某他们两个应该知道徐玉生归还300万元的本金的来源。由郭某2负责筹措借300万元的事情我不知道，郭某2也没有和我说过，但是我请示过社领导说“徐玉生本人是在已经没有自有资金归还300万元了，他本人借或者信贷员帮他筹借归还后，能否再向徐玉生发放300万元贷款”，联社领导同意，只要归还履行就可以重新发放，不过要求的增加一个担保，保证安全。在编号为：XXX5贷款合同复印件中，山西省农村信用社收回贷款责任书，上面有信贷员焦某签字，这份贷款责任书中写明“经信贷员考察，此笔贷款符合国家信贷政策，确保可行，质押、抵押物系信贷员亲自取证，审查真实，同意发放”，在信用社主任意见一栏中写有“上述贷款经我审查，情况属实”并签有胡某三字，是我的签名。虽有我的签名，但是我确认不了贷款资料的真实性，真实性是由信贷员确认，我是负责审核资料的完整性。我们信用联社发放百万元以上资金贷款的大致程序是，由借款人提出申请，由信贷人员进行调查确定借款人提交资料的真实性，部门领导进行审查资料的完整性，之后提交联社信贷部审核，再由联社开贷审会，贷审会批复后签订贷款合同发放贷款，一般是受托支付，也就是信贷员控制贷款款项打给借款人再控制从借款人的卡上转到借款人购销合同的对方。我不知道2014年12月27日有我们营业部完成的向借款人徐玉生发放300万元一年期流动资金贷款的购销合同是假的，具体要问信贷员。我也不知道借款人徐玉生对这项款的真实用途。向徐玉生发放的300万元一年期流动资金贷款的运行状况，利息是否按月支付，还了几个月我记不清了，本金没有归还，也就是没有正常履约。 （7）证人张某1的证言 第一次询问我时说的太谷信用社的小名叫“某宝”的工作人员，联系我公司的老板借300万元，帮一个叫徐玉生的倒还贷款，之后小名叫“某宝”的信贷员通过其他人的银行卡向我尾号为2274的银行卡还款303.6万元，多出的3.6万元是什么钱我不是很清楚。因为虽然是我个人名字的银行卡，但是我个人不用，一般都是厂里边业务使用。这300万现金的支取，我记得应该是太谷信用联社的小名叫“某宝”的信贷员与我一起在联社营业部办的现金取款手续，老板交代我办手续后听“某宝”的，至于往哪个账户里转存我就不太清楚了。“某宝”的大名叫郭某2（音），年龄大概40来岁，身高月1.75米左右，体型中等，联系电话是134××××9399。山西太谷XX镁业有限公司的老板是张某2，现在公司的法人是他儿子。我尾号为2274的银行卡取款300万元，2014年12月27日我的银行卡进款303.6万元，至于是不是还款具体情况得问信贷员郭某2，我只是按照我老板交代办手续。时间太长了，我的这张银行卡业务比较繁忙，所以记不太清楚。 （8）证人张某2的证言 我现在经营山西太谷XX镁业有限公司，1992年开办玛钢铸造厂，2007年左右厂子更名为山西太谷XX镁业有限公司至今，期间公司的法人主要是我，也变更过我老婆，去年公司的法定代表人变更为我儿子，我一直是公司的实际负责人。2014年12月份的时候信用联社营业部的工作人员郭某2为徐玉生归还贷款向公司借过一笔300万元，是2014年年底的时候我公司也在信用联社办倒贷款的手续，信用联社一个叫“某宝”的工作人员跟我说有人也倒贷款问我用我公司的300万周转一下，给我出点利息，我说可以用一下，利息不利息的无所谓，能给我及时还回来就行。这个“某宝”当时也和我说过是谁要倒贷款，现在我记不清名字了。我不认识徐玉生，我公司的业务范围内没有一个叫徐玉生的。“某宝”姓郭，全名我还记不清楚，平时我一直叫他“某宝”，他是太谷县信用联社营业部的信贷员，今年约40来岁，我和他比较熟悉，因为公司每年都办贷款，跟他打交道比较多，他的电话尾号应该是9399，我手机里存的他的电话了。公司出借300万元给“某宝”让他帮别人倒贷款这个时间长了，具体我记不清了，应该是“某宝”跟我说好，我让我公司的会计张某1具体办理的。这300万元我记得不到一个月的时间就归还了。“某宝”给过利息，会计张某1的尾号2274的银行卡在2014年12月27日收到的一笔303.6万元，之后又从张某1的这张银行卡转到户名为太谷北阳镁业有限公司300万元，其中3.6万元就是借我公司300万元的利息。当时信用联社的“某宝”具体没有讲利息的事情，之后三两天信用社“某宝”又给我本人三两万的现金，具体的数字我记不清了。 3、杨某荣房产手续 赵某芳提交商品房买卖合同、小区房产手续、太谷县私人房产所有权登记申请书、太谷县私人房屋所有权登记申请书、太谷县私有房屋所有权登记审核表、杨某荣在太谷县宗地图（使用权面积5883.69平方米）、建筑面积图（5541.97平米）、杨某蓉身份证复印件、太谷县房屋所有权申请登记收据、建筑项目选址意见书、契税完税证、销售不动产发票、杨某荣身份证复印件、房产销售产权登记审批表、房屋测绘成果报告、房屋所有权转移登记申请书、询问笔录、房屋所有权申请登记收据、商品房买卖合同（出卖人太谷县美宝房地产开发有限公司、注册地址XX）、土地登记审批表（XX村5883.69平米）、地籍调查表（XX村土地）、太谷县国土资源局胡村管理中心所收件单、土地登记申请书、太谷县国土资源局文件、国有土地使用权出让地块交接表、成交确认书、国有建设用地使用权出让合同（受让人杨某荣）、山西省土地出让金专用票据（出让XXX政府旧址，面积6600.43平方米，金额996300元）、中华人民共和国税收通用完税证、中华人民共和国建设项目选址意见书、太谷原水秀乡政府规划设计条件、土地登记委托书、徐玉生杨某荣身份证复印件、太谷某某精铸有限公司（杨某荣）地理位置及建筑平面图、宗地图、 4、徐玉生判决、裁定、调解书 （1）山西省太谷县人民法院（2013）太民商字第XXX号民事调解书（2011年6月债务）：徐玉生欠交城县某某兴冶金设备有限公司货款75050元、诉讼费840元； （2）2016年12月29日山西省太谷县人民法院（2016）晋0726民初XX号民事判决书（2015年2月15日债务）：徐玉生为王某进所欠太谷县兴村镇银行股份有限公司胡村支行借款850000元、截止2016年10月21日利息160274.01元及顺延利息承担连带责任。 （3）2018年6月20日山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初XXX号民事判决书（2013年6月至2015年11月6日债务）：被告太谷县XXX生态旅游开发有限公司欠邢某租赁费163516元、诉讼费3570元； （4）2016年3月16日山西省太谷县人民法院（2016）晋0726民初XX号民事判决书（2014年11月6日债务）：徐玉生、杨某荣偿还白某武借款本金1000000元，并按照月息2分付息，并承担案件受理费6900元； （5）2017年3月27日山西省太谷县人民法院（2017）晋0726民初X号民事判决书（2014年11月17日债务）：徐玉生、杨某荣偿还白某武借款本金404000元、诉讼费3680元； （6）2018年11月26日山西省太谷县人民法院（2018）晋0726民初X号民事判决书（2017年债务）：徐玉生不承担责任； （7）2018年11月23日山西省太谷县人民法院（2018）晋0726民初X号民事判决书（2017年债务）：徐玉生不承担责任； （8）2018年9月19日山西省太谷县人民法院（2018）晋0726民初X号民事裁定书：驳回起诉。 5、企业查询信息 （1）山西世信房地产评估有限公司、山西世信土地评估有限公司 （2）情况说明 山西世信房地产评估有限公司：2013年1月1日，根据杨某荣委托，我公司为其拟抵押贷款，对其所属的位于太谷县房地产（房屋建筑物建筑面积5541.97平方米，土地使用权面积5883.69平方米）出具了“晋世信评字（2013）第XXXX号”房地产评估报告及“晋世信（2013）（估）字第0XX号”土地评估报告。在评估过程中，我们实施了现场勘察、查验相关资料等必要的评估程序，已确保估价报告的客观、公正。经估价，杨某荣委托评估的房地产评估总价为1829万元，土地使用权评估价为154.74万元，合计1983.74万元。 （3）、土地估价报告、房地产估价报告 6、协助查询财产通知书 （1）2019年6月6日查询张某1账号为62×××74太谷农商行胡村支行银行卡。 2014年12月30日大额支付山西太谷X镁业有限公司300万元。 （2）山西省农村信用社个人取款凭证 张某12014年2月3日取现300万元。 7、情况说明及证明 （1）关于徐玉生被上网追逃后归案情况说明 2018年5月15日因涉嫌贷款诈骗罪被取保候审的太谷籍犯罪嫌疑人徐玉生被太谷县人民法院依法决定逮捕，案件侦查单位太谷县公安局经侦大队立即联系徐玉生，徐玉生称其在外地找借口拒不归案，导致对其无法立即执行逮捕，经侦大队于2018年5月16日依法将徐玉生上网追逃。2018年10月24日，太谷县公安局民警翟某慧、张某星根据线索得知：上网逃犯徐玉生在太原附近活动，遂立即赶往太原并在太原市内将在逃人员徐玉生当场抓获，执行逮捕，羁押于太谷县看守所。 （2）郭某2、焦某个人简介 郭某2从2014年1月至今在太谷农商银行营业部任副主任。 焦某从2014年1月至2015年12月在太谷县农商银行营业部任客户经理，于2015年12月调往榆次农商银行。 （3）2019年5月7日太谷县自然资源局出具的关于杨某荣国有建筑用地位于XX村太太路旁情况说明 杨某荣国有建设用地位于XX村，2011年办理国有土地使用证，土地证面积5883.69平方米，迄今为止没有办理过变更登记。 （4）太谷县自然资源局出具的不动产登记资料查询结果证明 太谷县公安局：你单位提出不动产登记资料查询申请，受理编号为0125结果如下，截止2019年5月7日杨某荣在太谷县有一处房产；杨某荣位于太谷县（房权证号：17××07）的房屋已于2017年5月17日至2020年9月17日由太谷县人民法院查封，2019年3月14日根据晋中市中级人民法院协助执行书，将该不动产过户于榆次XX小额贷款有限公司。 （5）山西省晋中市中级人民法院协助执行通知书 2019年3月4日（2014）晋中中法执行第X号将被执行人杨某荣名下的房产（房权证号：房权证太权证字第××号）和国有土地一宗过户给申请执行人晋中市榆次XX小额贷款有限公司。 （6）2017年3月29日山西省晋中市中级人民法院执行裁定书（2014）晋中中法执行第X号之一 被执行人杨某荣名下所属的位于太谷县建筑物及一宗国有出让工业用地以最后流拍价7707877.76元以物抵债给申请执行人晋中市榆次XX小额贷款有限公司。 （7）企业名称变更核准通知书 （8）信用社信贷业务审贷分离实施办法。晋农信发（2012）4号 权限内业务办理流程： （一）、客户部门（岗）与客户建立信贷关系； （二）、客户部门（岗）调查 对符合准入条件的客户开展实地调查，收集有关资料，撰写调查报告，移交信贷管理部门（岗）审查； （三）、信贷管理部门（岗）审查与风险评价； （四）、贷审会（组）审议； （五）、对贷审会（组）审议通过的信贷事项经贷审会（组）主任委员（组长）签署意见后，报有权审批人审批（定）； （六）、维护管理。信贷业务发生后，客户部门（岗）要定期不定期走访客户，负责客户的跟踪管理和贷后管理。 （9）、合同文本 8、申请执行书、执行证书、抵押承诺书、具有强制执行效力的债权公证文书。 徐玉生的妻子杨某荣于2013年9月13日与晋中市榆次XX小额贷款有限公司签订了《抵押担保借款合同》。根据合同约定杨某荣向晋中市榆次XX小额贷款有限公司借款730万元，借款期限为2013年9月13日至2014年9月13日。杨某荣、徐玉生自愿将位于太谷县的房产抵押给晋中市榆次XX小额贷款有限公司，作为上述贷款的担保。双方还约定：如借款人不履行或不完全履行还款义务时，借款人自愿接受人民法院强制执行。晋中市榆次XX小额贷款有限公司向山西省晋中市中都公证处申请出具了具有强制执行效力的债权文书公证书和执行证书。晋中市榆次XX小额贷款有限公司于2014年10月16日向晋中市中级人民法院申请执行，要求执行本金730万元、利息240047元、罚息24000元，合计7564047元。 9、晋中市公安局线索移送函（2019年7月9日） 晋中银监分局：我局在收到关于徐玉生贷款诈骗案线索时，发现太谷县农村商业银行信贷员郭某2、焦某有违法情况，现将有关线索移交你处，请你处依法依规予以审查后作出处理，并将处理结果函告我局。 10、晋中银保监分局关于太谷农村商业银行工作人员发放贷款过程中存在问题核查情况的函（2019年7月31日） 调查结果：综合上述情况，2014年12月5日太谷联社营业部客户经理郭某2应徐玉生的请求，从山西太谷北阳镁业有限公司老板张某2手中借款300万元归还徐玉生旧贷；12月27日徐玉生转贷300万元后归还了张某2借款本金。办理转贷时，借款人徐玉生具备还本付息能力，借款人及担保人的资产情况、购销合同由徐玉生提供，未发现客户经理焦某存在与徐玉生共同伪造购销合同的行为，未发现客户经理郭某2借贷款事宜从中谋利。 存在问题：调查发现，太谷联社营业部发放徐玉生贷款存在以下问题：（一）、贷前调查不实。根据太谷县人民法院（2017）晋0726刑初97号刑事判决书显示，客户经理焦某未对借款人的资产进行全面核实，未核实徐玉生承包太谷县范村镇某兰村土地经营权的实际价格。2014年12月徐玉生贷款实际为转贷。信贷档案留存的资料显示贷款用途为购羊。（二）、贷后管理不到位。客户经理焦某在进行贷后检查时，未记录贷款资金的实际使用情况；在客户出现经营不善的情况下，未能及时发现并作出检查报告。同时，对太谷联社信贷管理部《贷款通知书》中“监督客户及时完善土地流转手续，并办理土地经营权抵押登记”的要求，未严格落实。 处理结果：针对上述情况，对太谷农商行提出如下建议：对接太谷县人民法院，积极配合调查工作，持续关注徐玉生涉嫌贷款诈骗案判决结果。待法院作出判决后，根据判决结果启动内部听证问责程序，对相关责任人进行问责，分局根据判决情况进行行政处罚。 11、山西太谷农村商业银行股份有限公司的情况说明（2019年9月30日） 太谷县公安局；我行接贵局介绍信，现根据贵局要求，对徐玉生不良贷款认责追责情况及徐玉生提供的收据用途进行说明如下：一、贷款的基本情况。借款人徐玉生贷款，始贷日期为2013年1月5日，始贷网点为范村信用社，保证人为山西XX农产品开发有限公司，客户经理为杜某，2013年11月10日该贷款到期；借款人徐玉生于2013年12月2日在范村信用社重新办理了收回再贷手续，到期日为2014年11月24日，担保不变，客户经理为杜某。该笔贷款2014年1月移交营业部，客户经理为焦某；2014年12月27日，徐玉生向营业部贷款300万元，贷款方式为保证担保，保证人为山西XX农产品开发有限公司、太谷宏伟金属制品有限公司，2015年2月26日移交客户经理郭某2，2015年12月18日贷款到期。我行于2016年7月26日在清收中发现该借款人在贷款中有涉嫌贷款诈骗情形，故向太谷县公安局进行报案，此案现正在审理中。二、责任认定及追究情况。我行不良贷款听证问责委员会于2016年6月2日在丰和园二楼临时会议室对该笔贷款召开了不良贷款听证会议，会上根据听证问责相关制度及责任人认定管理办法，认定该笔贷款主调查责任人杜某、次调查责任人范某、审查责任人高瑞瑞、管理责任人郭某2。对于贵局介绍信中所列的“是否对焦某进行问责”，我行在此答复：由于上述三笔贷款属于转贷情形，根据我行不良贷款认定办法，原客户经理焦某属于转贷过程中的其中环节，主要责任为主调查责任人杜某、次调查责任人范某，未追究原客户经理焦某的责任。同时由于徐玉生涉及贷款诈骗案一直在司法程序中未结案，故我行暂未对责任人进行追责。三、徐玉生个人财产及提供收据的用途情况。徐玉生三次贷款均为保证担保贷款，均未用徐玉生个人财产进行抵押，其提供的两张假收据是用来证明借款人的经营场所及个人资金实力，并非作为有效资产进行抵押。 本院认为：被告人徐玉生虽然三次使用虚假的收据、虚假购销合同贷款的事实存在，但是第一次贷款后已经归还本息，在第二次贷款到期不能归还本息的情况下，银行工作人员为了完成清贷任务，由郭某2向第三方借过桥资金完成还贷，被告人徐玉生自己归还了第二次贷款的利息。第三次贷款是银行工作人员为了完成清贷任务，出面借过桥资金，并基本采用原贷款资料证明被告人徐玉生的资信能力，全程控制资金流向归还过桥资金而形成。第三次贷款形成后，被告人徐玉生归还了部分本息。整个过程及相关证据难以说明被告人徐玉生有非法占有贷款的故意。第一笔贷款发生时，被告人徐玉生在XX村开办企业的厂房和土地尚未抵押出去，第二次贷款是在归还了贷款本息的前提下产生，第三次贷款时该提供的两个担保单位在签订担保合同时是否有担保能力不能仅凭书面询问材料就可以证实，而且案件发还重审后对担保单位法定代表人的询问笔录与原侦查阶段的询问笔录以及贷款资料中信贷业务调查面谈记录中对担保单位的生产经营情况和偿还债务情况所反映的内容前后矛盾。晋中银保监分局关于太谷农商银行工作人员发放贷款过程中存在问题核查情况的函中调查结果中表述“综合上述情况，2014年12月5日太谷联社营业部客户经理郭某2应徐玉生的请求，从山西太谷北阳镁业有限公司老板张某2手中借款300万元归还了徐玉生的旧贷；12月27日徐玉生转贷300万元后归还了张某2借款本金。办理转贷时，借款人徐玉生具备还本付息能力。”。银行并未对保证人穷尽追债手段。现有证据不能证明被告人徐玉生在贷款时履约能力不足。被告人徐玉生使用虚假的收据及合同，以欺骗的手段获取金融机构的300万元贷款，最终给山西太谷农村商业银行股份有限公司造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人徐玉生犯罪的事实清楚，证据确实充分，但现有证据不能证明被告人徐玉生有非法占有贷款的故意，也不能证明该将贷款肆意挥霍。故公诉机关指控被告人徐玉生犯贷款诈骗罪不能成立。被告人徐玉生在案发后退还少部分赃款，能当庭自愿认罪，如实交待犯罪事实，可酌情从轻处罚。对于被告人徐玉生及其辩护人提出的其行为不构成贷款诈骗罪，而是构成骗取贷款罪的意见本院予以采纳。为打击刑事犯罪，维护金融管理秩序，经本院审判委员会研究决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下： 一、被告人徐玉生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑两年零六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月24日起至2021年4月23日止。罚金在判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人徐玉生向山西太谷农村商业银行股份有限公司退赔297万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向晋中市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  赵国胜 人民陪审员  刘春海 人民陪审员  马 静 二〇二〇年一月八日 书 记 员  杜文娟