浙江省温州市鹿城区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0302刑初1404号 公诉机关浙江省温州市鹿城区人民检察院。 被告人熊明山，男，1987年4月29日出生，汉族，初中文化程度，务工，户籍所在地四川省达州市渠县。因本案于2019年4月24日被抓获，同日被刑事拘留，2019年5月24日被逮捕，2019年11月15日被取保候审，2019年12月23日被本院决定取保候审。 辩护人兰忠书，上海浩信（温州）律师事务所律师。 被告人谌英伟，男，1985年5月5日出生，汉族，初中文化程度，务工，户籍所在地湖南省益阳市安化县。因本案于2019年4月18日投案，次日被取保候审，2019年6月13日被继续取保候审，2019年12月23日被本院决定取保候审。 辩护人温从成（法援），浙江六和（温州）律师事务所律师。 被告人张学金，男，1988年3月5日出生，汉族，小学文化程度，务工，户籍所在地贵州省仁怀县。因本案于2019年4月17日投案，同日被刑事拘留，2019年4月24日被逮捕。现羁押于温州市鹿城区看守所。 辩护人潘婧静，浙江震瓯律师事务所律师。 被告人卢飞，男，1990年8月6日出生，汉族，初中文化程度，务工，户籍所在地贵州省仁怀县。因本案于2019年4月25日被抓获，同日被刑事拘留，2019年5月7日被温州市公安局鹿城区分局取保候审，2019年6月17日被取保候审，2019年12月23日被本院决定取保候审。 辩护人章圆圆，浙江人民联合律师事务所律师。 温州市鹿城区人民检察院以鹿检公诉刑诉〔2019〕1065号起诉书指控被告人熊明山、谌英伟、张学金犯贷款诈骗罪、卢飞犯诈骗罪，于2019年12月13日向本院提起公诉。本院于同年12月20日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。温州市鹿城区人民检察院指派检察员潘凡出庭支持公诉，被告人熊明山、谌英伟、张学金、卢飞及兰忠书、温从成、潘婧静、章圆圆到庭参加诉讼，并自愿认罪。现已审理终结。 经审理查明：2016年3月至4月，被告人谌英伟、熊明山、张学金、卢飞及罗某、何宗海、方某、秦龙、胡水红（均已起诉）、郑某（已判刑）等人经谌某、程星红（均另案处理）等人介绍获知可以通过“零首付购车”形式实现融资，从贵州、安徽等地来到温州市鹿城区学院路人才大厦Ａ幢702室张某（已判刑）、赵某（另案处理）处协商，各被告人按照张某提出的“零首付”购车模式，即共同伪造虚假的工作单位、收入证明等贷款购车资料，注册手机小号、座机号在申请贷款时使用，再由第三方李某2、曾某、金某（均另案处理）等人垫付首付款，剩余购车款由汽车金融公司或担保公司贷款垫付。同时，各被告人与张某、赵某商定取得汽车后立即将车辆质押给第三方担保首付款，再凭车辆行驶证向银行申请办理信用卡，向各小额贷款公司申请办理小额贷款用于向第三方公司赎回车辆，后占有车辆和剩余款项，不再偿还贷款。各被告人同意按照每月5%的利率支付第三方垫资款利率，同意以车价款的4-8%不等金额作为张某、赵某的报酬，并同意以实际获利的10-20%不等金额支付中介的介绍费用。 后被告人谌英伟、熊明山、卢飞、张学金在张某、赵某的帮助下，成功办理车贷、提取车辆并将车辆质押给第三方李某2、曾某，但因故未能办理信用卡和小额贷款。其中，被告人谌英伟骗取丰田汽车金融（中国）有限公司123060元（人民币，下同），被告人熊明山骗取丰田汽车金融（中国）有限公司119204.31元，被告人张学金骗取东风标致雪铁龙汽车销售金融有限公司70109.08元，被告人卢飞骗取温州捷通非融资性担保有限公司58337元。 被告人熊明山于2019年4月24日被被抓获；被告人张学金于2019年4月17日投案；被告人卢飞于2019年4月25日被抓获；被告人谌英伟于2019年4月18日主动向公安机关投案，并退赔丰田汽车金融（中国）有限公司132000元；被告人熊明山及其家属退赔丰田汽车金融（中国）有限公司126000元；被告人卢飞退赔温州捷通非融资性担保有限公司40000元，并就剩余20000元达成还款协议，取得被害公司谅解。 审理期间，被告人卢飞已赔偿被害单位全部经济损失。 上述事实，被告人熊明山、谌英伟、张学金、卢飞在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人熊明山、谌英伟、张学金、卢飞在侦查机关的供述、证人张某、赵某、罗某、郑某、方某、谌某、冯某、秦某、蒋某1、李某1、李某2、曾某、金某、蒋某2、姜某、陈某1、朱某、王某、范某、陈某2、谷某、陶某、胡某的证言、人口信息、贷款材料、质押合同及照片、贷款合同、催收记录、东风公司情况说明、刑事判决书、裁定书、营业执照、金融许可证、案件催收情况说明、还款情况说明、贷款结清证明、民事判决书、人民调解协议书、谅解书、收条、抓获经过、人员辨认笔录等证据证实，足以认定。 本院认为：被告人熊明山、谌英伟、张学金以非法占有为目的，结伙骗取金融机构贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪；被告人卢飞以非法占有为目的，结伙诈骗公私财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，均应予处罚。公诉机关的指控成立。鉴于被告人谌英伟犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，系自首，可依法从轻处罚；被告人谌英伟、卢飞归案后能如实供述自己的罪行，系坦白，均可依法从轻处罚；被告人熊明山、谌英伟、张学金、卢飞认罪认罚，可依法从宽处罚；被告人熊明山、谌英伟、卢飞已赔偿被害单位经济损失，可酌情从轻处罚。公诉人在法庭上发表判处被告人熊明山、谌英伟有期徒刑一年四个月、被告人张学金有期徒刑一年、被告人卢飞有期徒刑九个月的量刑建议，予以采纳。辩护人兰忠书、温从成、潘婧静、章圆圆就上述情节请求对被告人熊明山、谌英伟、张学金、卢飞从轻处罚的辩护意见，予以采纳。综上，结合本案具体情节及被告人熊明山、谌英伟、卢飞有认罪悔罪表现，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人熊明山犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 二、被告人谌英伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 三、被告人张学金犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币2万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年4月17日起至2020年4月16日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳。） 四、被告人卢飞犯诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 五、责令被告人张学金继续退赔违法所得，返还被害单位。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 （此页无正文） 审 判 长  林德悦 人民陪审员  蔡建新 人民陪审员  黄知洋 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  胡琼方 附：本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的; (二)使用虚假的经济合同的; (三)使用虚假的证明文件的; (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条第一款共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，解除特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。