广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1802民初9961号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司，住所地：清远市**********。法定代表人：陆松开，该行董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该行公司律师。委托诉讼代理人：潘雪颜，该行职员。被告：黄振职，男，1964年3月3日出生，汉族，住广东省英德市石牯塘镇政府，公民身份号码441************111。被告：邓招娣，女，1970年12月26日出生，汉族，住广东省英德市石牯塘镇镇政府，公民身份号码440************649。原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告黄振职、邓招娣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人潘雪颜到庭参加诉讼。被告黄振职、邓招娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告于2017年6月签订的银行卡个人自助循环贷款借款合同，并判令被告黄振职偿还借款本金140000元及相应的利息按合同约定计付至还清之日止，暂计至2019年11月21日为2472.24元，本息合计142472.24元给原告；2、被告邓招娣对被告黄振职所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；3、由被告承担本案的诉讼费用。事实与理由:被告黄振职因家庭综合消费需要向原告申请借款，2017年6月，原告与被告签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，双方约定原告授予嫁告黄振职在2017年6月9日至2020年6月9日期间使用最高额贷款额度人民币壹拾肆万元整（小写140000元），上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助方式办理业务，使用贷款。又约定以固定年利率7.5%计息，借款按月结息，结息日固定为每月的21日。同时，被告邓招娣对被告黄振职的债务提供连带责任保证担保。借款合同签订后，被告黄振职自2017年6月9日自助办理借款人民币壹拾肆万元整(小写140000元)，但并未按合同约定履行其还本付息义务，于2019年9月21日开始拖欠利息，截至2019年11月21日，仍拖欠本金140000元、利息2472.24元。按照合同的约定，被告邓招娣作为保证人依法应对被告黄振职所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告黄振职、邓招娣没有作出答辩，也没有提供证据。本院经审理认定事实如下：被告黄振职（借款人）、被告邓招娣（保证人）与广东清远农村商业银行股份有限公司洲心支行（贷款人）于2017年6月签订一份《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同关于借款条款的约定：借款用途为支付家具装修、大宗购物等综合消费；最高额贷款额度为140000元，该额度有效使用期限从2017年6月至2020年6月，借款利息采用固定利率按年利率7.5%计算，借款期限内该利率保持不变；每月21日为还款日，还款方式为按月清息，本金随借随还；如借款人未按约定限期还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿之日止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计付复利，逾期贷款罚息利率按本合同约定的借款利率水平上加收50%；如借款人连续三期、累计六次未及时归还了利息等违约情形，此外，贷款人有权宣布合同提前到期、提前收回已发放贷款、行使抵押权以及要求保证人承担保证责任。合同关于保证条款的约定，本合同项下的借款为担保借款，借款担保方式为最高额保证方式，担保人为本合同项下的担保债权本金最高余额为140000元；保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年;如借款人违反本合同约定，贷款人有权要求保证人承担担保责任；本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任，本合同项下如有多个物的担保，贷款人有权选择任一或任意多项担保物行使担保物权，本合同项下同时存在借款人提供物的担保和保证担保，贷款人有权要求保证人先于物的担保承担担保责任，而无须先行使其他担保权利……。2017年6月9日，原告向被告黄振职发放贷款140000元。借款后，被告黄振职起初均能如期足额归还利息。但从2018年1月22日起，开始逾期还款。截至2020年1月14日，拖欠借款本金140000元，利息3395.69元，共计143395.69元。另查明，2019年9月5日，原告广东清远农村商业银行股份有限公司出具一份（清农商行发[2019]284号）《关于明确诉讼案件管理的通知》，明确以本行分支机构名义签订的合同、协议项下的权利和义务均有具有法人资格的广东清远农村商业银行股份有限公司承担和行使。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。广东清远农村商业银行股份有限公司洲心支行与被告黄振职、被告邓招娣于2017年6月签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，受法律保护。当事人应恪守承诺，履行约定的合同义务。由于广东清远农村商业银行股份有限公司洲心支行是原告广东清远农村商业银行股份有限公司的分支机构，其与当事人签订合同所约定的权利及义务，均由原告广东清远农村商业银行股份有限公司享有及承担。被告黄振职作为借款人在接受原告提供的贷款后，未按照约定的期限付息还本，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。现原告主张解除与被告黄振职、邓招娣签订的涉案合同并要求被告黄振职一次性归还借款本息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年1月14日，拖欠借款本金140000元，利息3395.69元；从2020年1月15日起的利息按合同约定计付至借款还清之日止。被告邓招娣以保证人身份签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，自愿对涉案借款本息承担连带保证责任。依据合同约定，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年。由于被告黄振职没有按时归还借款给原告，原告于2019年12月2日通过诉讼方式提出解除涉案合同并要求被告邓招娣承担保证责任，并未超出上述约定的保证期间且符合双方对保证方式以及保证范围的约定，被告邓招娣应对借款本息承担连带保证责任。原告该项诉求，依据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除广东清远农村商业银行股份有限公司洲心支行与被告黄振职、邓招娣于2017年6月签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》；二、被告黄振职于本判决生效之日起十日内向原告广东清远农村商业银行股份有限公司清偿借款本金140000元及利息（截至2020年1月14日的利息为3395.69元；从2020年1月15日起的利息按合同约定计付至借款还清之日止）；三、被告邓招娣在本判决第二项确定的借款本息范围内承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1575元，由被告黄振职、邓招娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  汤思达二〇二〇年一月二十日书记员  盘英桦附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。