江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1003民初6322号原告：中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行，住所地在扬州市文昌西路242号。负责人：赵晨，该行行长。委托诉讼代理人：刘志祥，该行员工。委托诉讼代理人：甄磊，江苏中杜律师事务所律师。被告：潘忠庆，男，1965年9月20日出生，汉族，住扬州市邗江区。被告：王国香，女，1971年12月30日出生，汉族，住扬州市广陵区。被告：潘忠良，男，1960年10月11日出生，汉族，住扬州市邗江区。原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行（以下简称农行邗江支行）与被告潘忠庆、王国香、潘忠良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行邗江支行委托诉讼代理人刘志祥、甄磊到庭参加诉讼，被告潘忠庆、王国香、潘忠良经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行邗江支行向本院提出诉讼请求：1.判令潘忠庆、王国香偿还借款本金52176.88元及利息、罚息、复利（截至2019年12月30日为1615元；自2019年12月31日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；2.判令潘忠庆、王国香承担律师费9000元；3.判令农行邗江支行对潘忠庆、王国香抵押的房产在158000元范围内享有优先受偿权；4.判令潘忠良对潘忠庆、王国香的上述债务承担连带保证责任；5.判令本案诉讼费由潘忠庆、王国香、潘忠良共同承担。事实和理由：潘忠庆、王国香因购房需要，共同向中国农业银行扬州新区支行申请购房贷款。2008年1月25日，潘忠庆、王国香与中国农业银行扬州新区支行签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由中国农业银行扬州新区支行向潘忠庆提供借款158000元，用于购买坐落于扬州市的房产，借款期限自2008年1月31日起至2023年1月30日止，按月等额本息还款。潘忠庆、王国香以所购房产为上述《个人购房担保借款合同》提供抵押担保，担保债务额为158000元，并办理了抵押登记手续。2008年1月26日，潘忠良作为保证人出具《担保确认函》，为潘忠庆上述借款承担保证责任。2008年1月31日，依潘忠庆的申请，中国农业银行扬州新区支行向潘忠庆发放了贷款158000元。中国农业银行扬州新区支行是农行邗江支行下属机构，其对外产生的法律后果和法律责任均由农行邗江支行承担。潘忠庆、王国香自2019年3月后经常逾期还款，潘忠良也未承担保证责任，农行邗江支行有权提前收回贷款，有权提前行使担保权等。潘忠庆、王国香、潘忠良均未作答辩，亦未提供证据。农行邗江支行围绕诉讼请求依法提交的各项证据内容真实，形式合法，本院予以确认、在卷佐证，并据此查明事实如下：潘忠庆、王国香因购房需要，共同向中国农业银行扬州新区支行申请购房贷款。2007年12月30日，王国香向中国农业银行扬州新区支行出具《家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书》（以下简称《承诺书》）一份，承诺作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对潘忠庆向中国农业银行扬州新区支行借款158000元的债务承担无限连带清偿责任。2008年1月25日，中国农业银行扬州新区支行与潘忠庆、王国香签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由中国农业银行扬州新区支行向潘忠庆提供借款158000元，用于购买坐落于扬州市的房产，借款期限180月，实际放款日与到期日以借款借据为准，按月等额本息还款，借款年利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.83%的基础上下浮15%，即执行年利率6.6555%；借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款人未按合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权停止发放借款，有权提前收回已发放借款、行使抵押权或/和要求保证人承担保证责任。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。保证人为借款人依本合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押人自愿以其所购扬州市的房产作为本合同项下债务的抵押物。抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。在合同尾部，潘忠庆作为借款人、抵押人签字，王国香作为抵押人签字。2008年1月26日，潘忠良作为保证人，出具《担保确认函》一份，同意对《个人购房担保借款合同》为潘忠庆提供保证担保。潘忠良承诺放弃物权担保优先实现的抗辩权，其对担保责任的履行不以银行优先实现对借款人的有关抵押权为前提条件。如借款人有壹期未按合同约定还贷，银行有权自保证人本人在银行的任意账户上扣划，以偿还应还的借款本息（含逾期息、提前收贷）。在该函尾部，潘忠良作为担保人签字确认。2008年1月31日，潘忠庆、王国香与中国农业银行扬州新区支行签订《房地产抵押（按揭）合同》一份，约定潘忠庆、王国香以坐落于扬州市的房产为《个人购房担保借款合同》提供抵押担保，担保范围为被担保债务的主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。2008年12月11日，中国农业银行扬州新区支行领取了案涉房产的房屋他项权证，登记权利价值为158000元。2008年1月31日，依潘忠庆申请，中国农业银行扬州新区支行向潘忠庆发放贷款158000元，借款凭证约定借款期限自2008年1月31日起至2023年1月30日止，借款执行利率为6.6555%，还款日为每月31日。潘忠庆自2019年3月起多次逾期还款，截至2019年12月30日，潘忠庆尚欠借款本金52176.88元及利息、罚息、复利计1615元。2009年6月23日，农行邗江支行下发的《关于中国农业银行扬州市邗江支行及辖属机构更名的通知》中，规定中国农业银行扬州新区支行更名为中国农业银行股份有限公司扬州新区支行（以下简称农行新区支行）。2015年11月3日，中国农业银行扬州分行向本院出具《函》一份，内容为农行新区支行为农行邗江支行的下属机构，农行新区支行对外产生的法律后果和法律责任均由农行邗江支行承担。另，农行邗江支行为本案诉讼支付律师费9000元，该费用的收取符合江苏省律师服务收费标准。本院认为,案涉的《个人购房借款担保合同》、《承诺书》、《担保确认函》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应认定为合法有效。农行新区支行按约发放贷款，借款人潘忠庆自2019年3月起即逾期还款，农行新区支行有权提前收回已发放借款，要求潘忠庆按约支付相应逾期利息、罚息、复利。王国香作为潘忠庆配偶，出具《承诺书》愿意以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对潘忠庆上述因购置共有房产产生的债务承担无限连带清偿责任，应按约承担相应的共同还款责任。潘忠庆、王国香以购买的房产为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押依法生效，农行新区支行有权就该房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在158000元范围内优先受偿。潘忠良对潘忠庆的上述借款提供连带责任保证，并且预先放弃先物保后人保的抗辩，应对此承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。农行新区支行是农行邗江支行的下属机构，农行新区支行对外产生的法律后果和法律责任均由农行邗江支行承担，故农行邗江支行是本案适格的主体。综上所述，农行邗江支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。潘忠庆、王国香、潘忠良经本院合法传唤无正当理由未到庭，放弃了其举证质证的权利，应承担不利的法律后果，本院依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告潘忠庆、王国香于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行偿还借款本金52176.88元及利息、罚息、复利（截至2019年12月30日为1615元；自2019年12月31日起至实际给付之日止，按合同约定计算）；二、被告潘忠庆、王国香于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行给付律师费9000元；三、如被告潘忠庆、王国香不履行上述第一项、第二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司扬州邗江支行有权就被告潘忠庆、王国香抵押的坐落于扬州市的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在158000元范围内优先受偿；四、被告潘忠良对被告潘忠庆、王国香上述第一项、第二项给付义务承担连带清偿责任；五、被告潘忠良承担保证责任之后，有权向被告潘忠庆、王国香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1348元，公告费600元，共计1948元，由被告潘忠庆、王国香、潘忠良共同负担（此款原告已垫付，由三被告于履行上述义务时，一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院。审 判 长  过雪琴人民陪审员  韩学琳人民陪审员  李志新二〇二〇年一月八日法官 助理  左 慧书 记 员  王露茜