湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书(2019）鄂9005民初2797号原告：中国农业银行股份有限公司潜江分行。住所地：湖北省潜江市园林办事处章华中路39号。主要负责人：郑大勇，该分行行长。委托诉讼代理人：梁斌，该分行员工（特别授权代理）。委托诉讼代理人：李碧波，湖北奇睿律师事务所律师（特别授权代理）。被告：李庆红，男，生于1978年3月1日，汉族，湖北省天门市人，自由职业者，住湖北省天门市。被告：鲁君（系被告李庆红之妻），女，生于1981年10月28日，汉族，湖北省天门市人，自由职业者，住湖北省天门市。被告：湖北业祥房地产开发有限公司。住所地：湖北省潜江市广华办事处广南一路仁和巷一号。法定代表人：田旭，该公司执行董事。原告中国农业银行股份有限公司潜江分行（以下简称中国农业银行潜江分行）与被告李庆红、鲁君、湖北业祥房地产开发有限公司（以下简称湖北业祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年10月16日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行潜江分行的委托诉讼代理人梁斌、李碧波和被告李庆红、鲁君到庭参加诉讼，被告湖北业祥公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，被告鲁君于2019年10月16日当庭向法庭提交对《个人购房担保借款合同》上“鲁君”签名的真实性进行笔迹鉴定的书面申请。本院依法委托湖北军安司法鉴定中心进行鉴定。因被告鲁君未交纳鉴定费，致使此项鉴定无法继续进行，湖北军安司法鉴定中心于2019年12月25日决定终止此项鉴定。本院于2020年1月14日再次对本案公开开庭进行了审理。原告中国农业银行潜江分行的委托诉讼代理人梁斌、李碧波和被告李庆红到庭参加诉讼，被告鲁君、湖北业祥公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行潜江分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李庆红、鲁君于2016年2月3日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告李庆红、鲁君返还原告截止2019年8月4日的借款本息2055976.79元（其中本金余额2007698.34元、应还息总金额48278.45元），并按照借款合同约定的利率标准支付原告自2019年8月5日起至借款全部还清之日止的利息、罚息、复利；3、被告湖北业祥公司对被告李庆红、鲁君的上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告李庆红、鲁君购买的位于潜江市××××号潜江市水稻科学研究所（浩口金四季1）101商铺享有抵押权，并有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；5、三被告共同承担本案的财产保全申请费和案件受理费。诉讼中，原告当庭将其第一项诉讼请求变更为：宣布原告与被告李庆红、鲁君于2016年2月3日签订的《个人购房担保借款合同》中的借款于本案起诉之日到期。事实和理由：2016年2月3日，原告与被告李庆红、鲁君、湖北业祥公司签订了一份《个人购房担保借款合同》（被告李庆红作为借款人，被告李庆红、鲁君作为抵押人分别在合同签字页签字；被告湖北业祥公司作为保证人在合同签字页签章）。该合同主要约定：原告（贷款人、抵押权人）向被告李庆红提供借款2680000元用于其购买被告湖北业祥公司开发的位于潜江市浩口镇××购物商业街××号的房产，借款期限1440个月（自2016年2月4日起至2028年2月3日止），借款利率为浮动利率（以借款发放日中国人民银行同期同挡次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定借款执行年利率）；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利（借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利）；保证方式为阶段性保证+抵押，即由被告湖北业祥公司作为保证人提供阶段性连带责任担保，被告李庆红、鲁君作为抵押人以其购买的案涉房屋提供抵押担保（该房屋于同日办理了抵押预告登记，预告登记义务人为李庆红、鲁君，但至今未办理正式抵押登记）；借款人违约的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人声明并保证签订本合同已得到配偶或所购房产其他共有人的同意。2016年2月4日，原告与被告湖北业祥公司签订了一份《保证合同》，约定被告湖北业祥公司作为保证人为被告李庆红在原告处的上述借款提供连带责任保证，保证担保范围包括借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的一切费用；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同签订后，原告于2016年2月4日依约向被告李庆红指定的银行账户发放借款2680000元，并以年利率4.9%作为基准利率按借款合同约定的利率标准开始计收利息。在合同履行过程中，被告李庆红截止2019年8月4日已逾期4次，共拖欠原告借款本金2007698.34元、应还息总金额48278.45元，合计2055976.79元。原告经多次催收，被告李庆红至今未予清偿，被告湖北业祥公司亦未履行保证责任。原告经催收无果，特提起诉讼，请求判如所请。被告李庆红承认其向原告借款和欠款的事实，同时辩称，被告鲁君并未在《个人购房担保借款合同》上签字，本案所欠原告的债务与被告鲁君无关，应由被告李庆红个人负责偿还，且向原告按揭购买的案涉商铺足以抵偿债务。被告鲁君庭审时辩称，被告鲁君一直在广州工作和生活，完全不知道向原告借款买房的事情，且没有在《个人购房担保借款合同》上签字，并申请对该借款合同上“鲁君”签名的真实性进行笔迹鉴定。被告李庆红、鲁君未向本院提交证据支持其抗辩理由。被告湖北业祥公司未向本院提交答辩状和证据。原告中国农业银行潜江分行围绕其诉讼请求依法向本院提交了被告李庆红、鲁君、湖北业祥公司的身份信息和被告李庆红、鲁君的结婚证，其与被告李庆红、鲁君、湖北业祥公司签订的《个人购房担保借款合同》及预购商品房抵押权预告登记证，与被告湖北业祥公司签订的《保证合同》以及借款凭证、贷款还款试算信息、催收资料等证据予以证明。经庭审质证，被告李庆红对上述证据均无异议；被告鲁君除对当事人的身份信息无异议外，对其他证据表示不知情。本院经审核认为，原告中国农业银行潜江分行提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中所主张的事实，本院依法予以采信。本院经审理认定本案事实如下:对原告在本案中所主张的事实，本院予以确认。同时查明，原中国农业银行股份有限公司潜江市支行因升格现已更名为中国农业银行股份有限公司潜江分行。还查明，原告因向本院申请财产保全，为此交纳财产保全申请费5000元。本院认为，原告与被告李庆红、鲁君、湖北业祥公司签订的《个人购房担保借款合同》及其与被告湖北业祥公司签订的《保证合同》系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放借款2680000元后，被告李庆红作为借款人理应按约如期如数履行还款义务，其经原告催告后至今仍未还款的行为因违背诚实信用原则构成违约，应对此纠纷承担全部民事责任。依据合同约定，并结合原告的诉请，因被告李庆红拖欠原告借款本息的行为已构成违约，原告有权宣布该借款于原告向本院主张权利即起诉之日的2019年9月3日提前到期，并要求被告李庆红立即清偿借款本息；被告李庆红应返还原告截止2019年8月4日所欠的借款本息2055976.79元（其中本金余额2007698.34元、应还息总金额48278.45元），并按照借款合同约定的利率标准支付原告自2019年8月5日起至借款全部还清之日止的利息、罚息、复利。被告李庆红所欠原告的本案债务发生在其与被告鲁君婚姻关系存续期间，且用于二人购买商铺，属夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告湖北业祥公司自愿为被告李庆红在原告处的借款本息及相关费用提供连带责任保证，其作为保证人应对被告李庆红、鲁君的上述债务承担连带清偿责任；被告李庆红、鲁君自愿以其购买的位于潜江市××××号潜江市水稻科学研究所（浩口金四季1）101商铺向原告提供抵押担保，原告有权以上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告李庆红、鲁君不履行债务时优先受偿。原告提出的相关诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。被告李庆红、鲁君虽在庭审时提出了相关抗辩，并向本院书面申请对《个人购房担保借款合同》上“鲁君”签名的真实性进行笔迹鉴定，但因其未按规定交纳鉴定费，致使鉴定机构终止了此项鉴定，且其未向本院提交其他证据支持其抗辩理由，故本院对其提出的抗辩依法不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国农业银行股份有限公司潜江分行宣布其与被告李庆红、鲁君于2016年2月3日签订的《个人购房担保借款合同》中的借款于2019年9月3日提前到期有效；二、被告李庆红、鲁君于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司潜江分行借款剩余本金2007698.34元，并按照借款合同约定的利率标准支付相应的借款利息、罚息、复利（其中截止2019年8月4日欠息金额为48278.45元，自2019年8月5日起至借款全部还清之日止的借款利息以借款剩余本金为基数按贷款基准利率4.9%上浮10%的标准计付、罚息按借款执行利率上浮50%的标准计付、复利依据中国人民银行规定的标准计付）；三、被告湖北业祥房地产开发有限公司对被告李庆红、鲁君的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司潜江分行对被告李庆红、鲁君购买的位于潜江市浩口镇浩口路188号潜江市水稻科学研究所（浩口金四季1）101商铺折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告李庆红、鲁君不履行债务时优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23248元，减半收取计11624元，财产保全申请费5000元，合计16624元，由被告李庆红、鲁君、湖北业祥房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  柴克清二〇二〇年一月十九日法官助理兼书记员胡婷婷