浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙01民初362号 原告：太平财产保险有限公司河南分公司。住所地：河南省郑州市郑汴路138号附1号。 主要负责人：文晓娜，总经理。 委托诉讼代理人：潘俊，北京德恒（杭州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王正华，北京康达（杭州）律师事务所律师。 被告：焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司。住所地：河南省焦作市城乡一体化示范区创业中心办公楼A区408室。 法定代表人：石伟。 委托诉讼代理人：熊青山，湖北秋筠律师事务所律师。 被告：河南洹河实业发展有限公司。住所地：河南省汤阴县宜沟镇中原路与宜兴大道交叉口西北角。 法定代表人：石伟。 委托诉讼代理人：熊青山，湖北秋筠律师事务所律师。 原告太平财产保险有限公司河南分公司（以下简称太平财险公司）与被告焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司（以下简称焦作洹河公司）、河南洹河实业发展有限公司（以下简称洹河实业公司）、中国工商银行股份有限公司曲靖分行（以下简称工行曲靖分行）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法组成合议庭分别于2019年8月26日、11月22日公开开庭进行了审理。原告太平财险公司的委托代理人潘俊、王正华，被告焦作洹河公司的委托代理人熊青山，被告工行曲靖分行的委托代理人和浩军、廖栋到庭参加了第一次诉讼。原告太平财险公司的委托代理人潘俊、王正华，被告焦作洹河公司、洹河实业公司的委托代理人熊青山，被告工行曲靖分行的委托代理人和浩军、廖栋到庭参加了第二次诉讼。因本案部分事实存在经济犯罪嫌疑，本院另行裁定驳回原告太平财险公司对被告工行曲靖分行的起诉。本案现已审理终结。 原告太平财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令焦作洹河公司向太平财险公司支付保险理赔款10162.75万元款项及违约金（该违约金分别以2000万元为本金按每日万分之五的标准自2018年11月2日起计至款项付清之日止；以2096.75万元为本金按每日万分之五的标准自2018年11月9日起至款项付清之日止；以2157.50万元为本金按每日万分之五的标准自2018年11月9日起至款项付清之日止；以2064.5万元为本金按每日万分之五的标准自2018年12月15日起计至款项付清之日止；以1844万元为本金按每日万分之五的标准自2018年12月21日起计至款项付清之日止）；2、太平财险公司对洹河实业公司持有的焦作洹河公司全部股权折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3、判令工行曲靖分行对焦作洹河公司应向太平财险公司归还的保险赔偿款10162.75万元及违约金（该违约金以10162.75万元为本金按每日万分之五的标准自2018年8月10日起计至款项付清之日止）承担连带保证责任；4、焦作洹河公司、洹河实业公司、工行曲靖分行承担。事实与理由：2016年6月、7月，焦作洹河公司作为发行人，通过天津金融资产交易所有限责任公司分别发行了“焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第一期定向融资计划”(以下简称“第一期定向融资计划”)、“焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第二期定向融资计划”(以下简称“第二期定向融资计划”)，发行规模均为10000万元，利息均为2100万元，第一期定向融资计划借款期限自2016年6月9日至2018年6月8日，第二期定向融资计划借款期限自2016年7月6日至2018年7月5日，投资人均为杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)，且与焦作洹河公司签订了《定向融资计划投资协议》。2016年6月，太平财险公司分别就第一期定向融资计划出具了贷款履约保证保险，保单号为68309160320160000001、68309160320170000001。2016年7月，太平财险公司分别就第二期定向融资计划提供了贷款履约保证保险，保单号为68309160320160000002、68309160320170000002。2016年6月3日，工行曲靖分行应焦作洹河公司申请，针对焦作洹河公司融资计划，向太平财险公司出具了两份《银行保函》。2018年6月8日，第一期定向融资计划借款到期，焦作洹河公司未按照合同约定还款。经杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)向太平财险公司索赔，双方于2018年6月20日签订了保险赔付协议，双方共同确认焦作洹河公司未归还投资本金及利息共计10322.5万元，由太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)分期支付保险赔偿金共计10322.5万元。2018年7月5日，第二期定向融资计划借款到期，焦作洹河公司未按照合同约定还款。经杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)向太平财险公司索赔，双方于2018年7月10日签订了保险赔付协议，双方共同确认焦作洹河公司未归还投资本金及利息共计10322.5万元，由太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)分期支付保险赔偿金共计10525万元。2018年7月11日，洹河实业公司与太平财险公司签订《股权质押担保协议》，约定洹河实业公司人为担保太平财险公司债权的实现，同意将其持有的焦作洹河公司全部股权质押给太平财险公司，2018年7月13日双方向焦作市工商行政管理局办理股权质押登记手续，同日，焦作市工商行政管理局出具编号为：“(焦)股质登记设字[20181第76号”《股权出质设立登记通知书》。2018年8月6日，太平财险公司向工行曲靖分行提出索赔。同日工行曲靖分行向太平财险公司出具《承诺函》。2018年8月13日，太平财险公司工作人员与工行曲靖分行合规部经理段洪林、公司部副经理何星就工行曲靖分行履行保函举行会议，与会人员针对保函的承兑进行讨论，并对承兑作安排，形成会议记录。 被告焦作洹河公司、洹河实业公司辩称：一、对于向太平财险公司融资的事实不否认。二、对于违约金请法庭予以核实。三、焦作洹河公司已向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)支付利息35125000元。四、向太平财险公司融资的事实不否认，银行保函并非焦作洹河公司办理的，焦作洹河公司与四川华诚投资管理公司（以下简称四川华诚公司）签订企业管理咨询服务协议，由四川华诚公司为焦作洹河公司提供投资、融资咨询服务，而四川华诚公司为太平财险公司的授权保险销售单位，负责对投保企业进行事前审查协调、事中配合调度、事后管理服务等相关工作。焦作洹河公司、洹河实业公司在本案案发前从未见过该保函，也不知该保函是假保函，而且融资款到帐后大部分时间焦作洹河公司帐户都是四川华诚公司控制，该公司以各种名义从焦作洹河公司帐户中支出68858000元，在得知保函为假保函后焦作洹河公司目前准备材料，向公安机关提出刑事立案，追究相关人员的法律责任，也请法院依法将案件移交公安机关办理。 原告太平财险公司为证明其主张成立，向本院提交了以下证据： 证据1、焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第一期定向融资计划发行说明书、成交确认书、定向融资计划投资协议、付款凭证，证明焦作洹河公司于2016年6月8日通过天津金融资产交易所有限责任公司发行“焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第一期定向融资计划”（以下简称“第一期定向融资计划”）借款金额为1亿元，利息为2100万元，期限为2016年6月9日至2018年6月8日，投资人为杭州九乘投资管理合伙企业（有限合伙）。 证据2、货币履约保证保险投保单、货币债务履约保证保险投保单、贷款履约保证保险条款，证明太平财险公司针对第一期定向融资计划承保了贷款履约保证保险。 证据3、《关于要求发行人立即偿付投资资金本息等的函》、《关于焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司未如期支付利息的回函》、杭州九乘投资管理合伙企业（有限合伙）《复函》、已付利息的网银流水，证明焦作洹河公司未按约向投资人偿付借款本金利息、借款到期后未归还投资本金及利息共计10322.5万元。 证据4、索赔申请书、《保险赔付协议》、付款凭证，证明保险事故已发生，太平财险公司应分期向投资人支付保险金共计10322.5万元，太平财险公司于2018年6月21日向投资人支付了第一期保险赔偿款5161.25万元，依法取得向被告追偿的权利。 证据5、银行保函，证明2016年6月3日中国工商银行股份有限曲靖分行向太平财险公司出具《银行保函》约定，当太平财险公司承保保险事故发生后，工商银行曲靖分行收到太平财险公司出具的书面索赔通知书及《融资履约保函》3个工作日向索赔通知书中指定的收款人帐户支付索赔款项，若工商银行曲靖分行未按照保函约定及时足额承担担保责任的，将按照欠付金额日万分之五的标准承担违约责任。 证据6、承诺函，证明2018年8月6日太平财险公司向工商银行曲靖分行提出索赔，同日工商银行曲靖分行向太平财险公司出具承诺函，承诺如果对焦作公司重整方案无法实现，工商银行曲靖分行按保函的约定承担相应的法律责任。 证据7、会议记录，证明2018年8月13日，太平财险公司工作人员与工商银行曲靖分行合规部经理、公司部副经理就银行保函举行会议，与会人员对保函的承兑进行讨论，并对承兑作安排，形成会议记录。 证据8、股权质押担保协议、股权出质设立登记通知书，证明2018年7月11日洹河实业公司与太平财险公司签订股权质押担保协议，约定洹河实业公司同意将其持有的焦作洹河公司全部股权质押给太平财险公司，担保的范围包括主债权、主债权产生的利息、违约金、损害赔偿金及实现的债权费用，2018年7月13日双方在焦作市工商行政管理局办理股权质押登记手续。 证据9、权益转让书，证明被保险人收到太平财险公司保险赔偿款后将焦作洹河公司的追偿权转让给太平财险公司，至此太平财险公司取得对焦作洹河公司的追偿权。 证据10、情况说明，证明2018年9月19日工商银行曲靖分行公司部负责人、合规部负责人承诺积极促进焦作洹河公司重组寻找资金向太平财险公司还款。 证据11、承诺函，证明2019年1月3日工商银行曲靖分行向太平财险公司承诺积极推进焦作洹河公司重组并归还其所欠债务，如在2019年4月30日无法清偿，工商银行曲靖分行将配合处置资产清偿债务。 证据12、2018年6月14日录音资料，证明焦作洹河公司逾期还款后，2018年6月14日太平财险公司工作人员王雷、张惠华，律师王正华、潘俊一起前往工行曲靖分行商议保函承兑事宜，工行曲靖分行段洪林在曲靖分行会议室接见太平财险公司工作人员及律师，会谈中段洪林多次承诺工行曲靖分行提供的银行保函为真实的，并且承诺工行曲靖分行正在积极帮助焦作洹河公司融资，对于焦作洹河公司的欠款会积极想办法解决。 证据13、2019年1月3日录音资料，证明2019年1月3日由于工行曲靖分行承诺未兑现，太平财险公司工作人员王雷及律师王正华与工行曲靖分行行长周剑见面，周剑多次表示银行保函为真，并承诺工行曲靖分行会履行保函责任，协助焦作洹河公司筹措资金还款。 证据14、图片，证明2018年8月6日太平财险公司向工行曲靖分行提出索赔，工行曲靖分行向太平财险公司出具承诺，经办人段洪林向太平财险公司出具了用印审批流程图，并由段洪林带着太平财险公司人员前往机要室盖章。 证据15、图片，证明2018年8月13日太平财险公司张雄师、王雷、潘俊与工行曲靖分行段洪林、何星就工行曲靖分行还款事宜举行会议，会后相关人员在会议记录上签字。 被告焦作洹河公司、洹河实业公司未向本院提交证据。 经庭审质证，对太平财险公司提交的证据，焦作洹河公司、洹河实业公司认为，一、我方与太平财险公司的融资是事实。二、违约金、利息部分请法庭核实。三、录音、图片真实性我方无法核实。 本院经审查后认为，太平财险公司向本院提交的证据1-4、8、9，对其证据效力均予以认可。太平财险公司向本院提交的证据5-7、10-15，均系指向工行曲靖分行，因与工行曲靖分行的相关事实存在经济犯罪嫌疑，本院已另行裁定驳回起诉，故对该部分证据材料在本案中不予评判。 根据上述有效证据及当事人在庭审中的陈述，本院认定事实如下： 2016年6月8日，焦作洹河公司通过天津金融资产交易所有限责任公司非公开定向发行“焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第一期定向融资计划”(以下简称“第一期定向融资计划”)，《发行说明书》记载发行规模为l亿元，年利率10.5%，期限为2016年6月9日至2018年6月8日；焦作洹河公司作为发行人、杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)作为投资人均在《发行说明书》上盖章确认。同日，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)作为投资人与发行人焦作洹河公司签订了《定向融资计划投资协议》，约定了债务本息为1.21亿元，投资期限、收益率、支付方式、计息规则等要素以《发行说明书》的约定为准，发行人未按约定支付利息或者未按约定归还投资本金并支付剩余利息、每逾期一日应按应付未付款项万分之五的标准向投资人支付违约金。同日，天津金融资产交易所有限责任公司出具了成交确认书，确认杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)为焦作洹河公司第一期定向融资计划的最终投资者。该协议签订后，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)向焦作洹河公司支付1亿元。 2016年7月5日，焦作洹河公司通过天津金融资产交易所有限责任公司非公开定向发行“焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司2016年第二期定向融资计划”(以下简称“第二期定向融资计划”)，《发行说明书》记载发行规模为l0000万元，年利率10.5%，期限为2016年7月6日至2018年7月5日；焦作洹河公司作为发行人、杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)作为投资人均在《发行说明书》上盖章确认。同日，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)作为投资人与发行人焦作洹河公司签订了《定向融资计划投资协议》，约定了债务本息为12100万元，投资期限、收益率、支付方式、计息规则等要素以《发行说明书》的约定为准，发行人未按约定支付利息或者未按约定归还投资本金并支付剩余利息，每逾期一日应按应付未付款项万分之五的标准向投资人支付违约金。该协议签订后，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)向焦作洹河公司支付1亿元。 焦作洹河公司为其第一期定向融资计划向太平财险公司投保“贷款履约保证保险”，太平财险公司出具了贷款履约保证保险单，其中被保险人为杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)、保险金额为1.21亿元、保险期限自2016年6月9日至2018年6月8日。焦作洹河公司第一期定向融资计划到期后，焦作洹河公司未能向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)归还投资本息共计10322.5万元。2018年6月20日，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)与太平财险公司签订《保险赔付协议》，约定太平财险公司应向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)赔偿保险金10322.5万元，2018年6月21日12:00前支付第一期保险金5161.25万元、2018年9月20日前支付第二期保险金3096.75万元、2018年12月15日前支付第三期保险金2064.5万元，太平财险公司支付保险金后杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)应出具权益转让书。 焦作洹河公司为其第二期定向融资计划向太平财险公司投保“贷款履约保证保险”，太平财险公司出具了两份贷款履约保证保险单，其中被保险人均为杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)，保险金额均为12100万元，保险期限分别自2016年7月6日零时起至2017年7月5日二十四时止、2017年7月6日零时起至2018年7月5日二十四时止。焦作洹河公司第二期定向融资计划到期后，焦作洹河公司未能向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)归还投资本息共计10525万元。2018年7月10日，杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)与太平财险公司签订《保险赔付协议》，约定太平财险公司应向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)赔偿保险金10525万元，2018年7月13日12点前支付第一期保险金2631.25万元、2018年7月25日前支付第二期保险金2631.25万元、2018年9月25日前支付第三期保险金3157.5万元、2018年12月20日前支付第四期保险金2105万元，太平财险公司支付保险金后杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)应出具权益转让书。 2018年7月11日，太平财险公司（质权人）与洹河实业公司（质押人）签订《股权质押担保协议》，约定洹河实业公司以股权质押担保方式就太平财险公司对焦作洹河公司享有的追偿权向太平财险公司提供质押担保，担保范围包括主债权即焦作洹河公司应当向太平财险公司支付的保险金赔偿金额，焦作洹河公司应向太平财险公司支付的利息、违约金、损害赔偿金等，太平财险公司为行使追偿权利以及股权质押权利而支出的有关费用，质押担保物为洹河实业公司持有的焦作洹河公司100%股权。2018年7月13日，焦作市工商行政管理局出具（焦）股质登记设字【2018】第76号股权出质设立登记通知书，记载洹河实业公司持有的焦作洹河公司10000万元股权已经办理股权出质登记手续，质权人为太平财险公司、出质人为洹河实业公司。 2018年11月1日，太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)分别支付10000000元、10000000元；2018年11月8日，太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)分别支付20967500元、21575000元；2018年12月14日，太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)支付20645000元；2018年12月20日，太平财险公司向杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)支付18440000元。 本院认为：本案中投保人焦作洹河公司未按约归还被保险人杭州九乘投资管理合伙企业(有限合伙)债务本息、保险人太平财险公司为此承担保险责任并赔付保险金101627500元的事实清楚。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，可以在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人或其担保人请求赔偿的权利，故焦作洹河公司应当向太平财险公司支付101627500元款项并支付违约金（以20000000元为基数按日万分之五的标准自2018年11月2日起至实际清偿日止；以20967500元为基数按日万分之五的标准自2018年11月9日起至实际清偿日止；以21575000元为基数按日万分之五的标准自2018年11月9日起至实际清偿日止；以20645000元为基数按日万分之五的标准自2018年12月15日起至实际清偿日止；以18440000元为基数按日万分之五的标准自2018年12月21日起至实际清偿日止；分别计付）。洹河实业公司以其持有的焦作洹河公司100000000元股权为太平财险公司对焦作洹河公司享有的追偿权利提供质押担保且已经办理了质押登记手续，太平财险公司有权对洹河实业公司持有的焦作洹河公司100000000元股权折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。至于太平财险公司指向工行曲靖分行的诉讼请求，因相关事实存在经济犯罪嫌疑，本院另行裁定驳回太平财险公司对工行曲靖分行的起诉；本案中太平财险公司指向焦作洹河公司、洹河实业公司诉讼请求的相关事实清楚，本院就该部分先行判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国物权法》第二百一十九条第二款、第二百二十六条、第二百二十九条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条之规定，判决如下： 一、焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司于本判决生效之日起十日内支付太平财产保险有限公司河南分公司101627500元，并支付违约金（以20000000元为基数按日万分之五的标准自2018年11月2日起至实际清偿日止；以20967500元为基数按日万分之五的标准自2018年11月9日起至实际清偿日止；以21575000元为基数按日万分之五的标准自2018年11月9日起至实际清偿日止；以20645000元为基数按日万分之五的标准自2018年12月15日起至实际清偿日止；以18440000元为基数按日万分之五的标准自2018年12月21日起至实际清偿日止；分别计付）。 二、太平财产保险有限公司河南分公司有权对河南洹河实业发展有限公司持有的焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司100000000元股权折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费549938元，由焦作洹河纳米光电科技产业园开发有限公司、河南洹河实业发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省高级人民法院。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。 审判长 陈 剑 审判员 舒 宁 审判员 崔 丽 二〇二〇年一月二十日 书记员 金佳惠