苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初10767号原告：中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路18号。负责人：邹雪华，行长。委托诉讼代理人：肖静、方淑珺，江苏盛乾律师事务所律师。被告：臧杰，男，汉族，1981年2月9日生，住苏州市吴中区。原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称工行吴中支行）诉被告臧杰信用卡纠纷一案，本院于2019年12月6日立案后，依法适用简易程序进行了审理。原告工行吴中支行的委托诉讼代理人方淑珺到庭参加诉讼，被告臧杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还信用卡透支本金、手续费计175545.64元，支付截止2019年12月12日的透支利息（含复利）37971.48元、违约金4000元及此后以结欠本息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息、复利；2、判令被告承担原告实现债权的律师损失20200元；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告与其签订《工银信用卡消易用贷分期付款合同》，约定：被告以其在原告处办理的消易贷专用卡，办理合同项下的透支分期付款业务。合同对分期付款总额、分期付款手续费、违约责任等作了约定。被告消费后未能按约偿还透支款项，故其诉至法院。被告臧杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年10月16日，被告向原告申领工银消易贷A卡，确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人可按对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币。后被告（乙方、分期债务人）与原告（甲方、分期债权人）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，约定：乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为320000元。在合同有效期限内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期还款。透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式向甲方偿还透支的本金（由于透支本金不能整除的金额将在首期收取，首期还款金额可能略高）。分期手续费由甲方一次性在首期收取。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等规定执行。乙方应按照合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按约向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项，甲方有权宣布合同项下已发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付款项）。后被告签署了《工银信用卡消易贷专用卡用卡须知》、《中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务承诺函》和《中国工商银行消易贷分期付款业务申请书》。《工银信用卡消易贷专用卡用卡须知》载明：消易贷分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日，以后每月各期的扣款时间与首期扣款时间保持一致；消易贷分期付款业务采用按月还款的方式，即每月的扣款金额视同当月消费记入账户，扣减账户的信用额度，至还款日之前享受免息还款期；持卡人在每月到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息并收取违约金；透支逾期累计三次以上的，银行有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户。《中国工商银行消易贷分期付款业务申请书》载明：分期金额为320000元、单笔分期期数36个月。分期付款合同“共同还款人”处、承诺函“信用卡消易贷透支分期付款申请人签名”处、用卡须知“客户签名”处和分期付款业务申请书“共同还款人签字”处均签有刘笃艳姓名。后被告多次透支消费后未能按约还款。2019年4月15日原告向被告邮寄《牡丹信用卡透支逾期还款催告函》，要求被告在收函后五个工作日内还清欠款。同年6月6日原告宣布分期债务提前到期，并将被告账户下分期付款所有剩余金额一次性记入被告账户。原告提供被告牡丹卡明细显示，被告自2019年2月起连续违约。截止2019年12月12日，被告结欠透支本金、手续费319778.64元、利息（含复利）37971.48元、违约金4000元。原告称，被告与刘笃艳原系夫妻，现已离婚。刘笃艳已于2020年1月2日代被告还款150000元，其中144233元抵扣本金、余款5767元为诉讼费和保全费。因银行记账日为12日，故截止2020年1月6日欠款明细截屏中利息（复利）只计算至2019年12月12日。因分期付款合同、分期付款业务申请书、承诺函、用卡须知上刘笃艳的签名均不是刘笃艳本人所签，且刘笃艳已代被告归还欠款150000元，故其放弃对刘笃艳的主张。另查，原告为本案与江苏盛乾律师事务所签订《法律服务合同》，约定律师费为20200元。上述事实由原告提供的工银信用卡申请表、工银信用卡消易贷分期付款合同、信用卡领用合约、信用卡章程、消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷专用卡用卡须知、中国工商银行信用卡消易贷分期付款业务承诺函、交易明细及欠款明细截屏、牡丹信用卡透支逾期还款催告函、法律服务合同，本院庭审笔录等予以证实。本院认为，被告臧杰使用原告核发的信用卡透支消费，应当根据双方约定按期归还本金，并支付相关费用。被告未按约履行还款义务，应承担违约责任。原告自认被告已归还144233元，并自愿放弃对刘笃艳的主张，本院尊其自愿。故原告诉请被告归还信用卡透支本金，支付手续费、透支利息（复利）、违约金的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告主张的律师费符合双方约定，不违反法律规定，也应支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告臧杰于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金、手续费计175545.64元，支付截止2019年12月12日的利息（含复利）37971.48元、违约金4000元及此后以结欠本息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息、复利。二、被告臧杰于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行律师费损失20200元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3397元、财产保全费2370元，合计5767元由被告臧杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  张建新二〇二〇年一月十日书记员  衡晓烨