新疆生产建设兵团第六师中级人民法院   刑 事 判 决 书     （2019）兵06刑终17号     原公诉机关新疆生产建设兵团五家渠垦区人民检察院。   上诉人（原审被告人）杨正兵，男，1972年9月8日出生，汉族，初中文化程度，户籍地：新疆呼图壁县，第六师芳草湖农场29连职工，住新疆呼图壁县。2018年2月15日因涉嫌犯骗取贷款罪被新疆芳草湖垦区公安局刑事拘留，同年3月12日被取保候审，同年12月17日被新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院取保候审，2019年12月21日被逮捕，现羁押于新疆生产建设兵团第六师看守所。   辩护人李小龙，新疆道然律师事务所律师。   原审被告人朱耀辉，男，1980年3月1日出生，汉族，初中文化程度，户籍地：新疆呼图壁县，第六师芳草湖总场个体户，住新疆吐鲁番市。2018年1月29日因涉嫌犯贷款诈骗罪被临时羁押于吐鲁番市高昌区看守所，同年1月30日被新疆芳草湖垦区公安局刑事拘留，同年3月9日被依法逮捕。现羁押于新疆生产建设兵团第六师看守所。   原审被告人王奇，男，1982年7月2日出生，汉族，初中文化程度，户籍地：新疆呼图壁县，第六师芳草湖农场四场职工，住新疆第六师芳草湖总场。2018年3月12日因涉嫌骗犯取贷款罪被新疆芳草湖垦区公安局取保候审，同年12月17日被新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院取保候审。   原审被告人徐磊，男，1979年8月18出生，汉族，初中文化程度，户籍地：新疆呼图壁县，第六师芳草湖农场四场职工，住新疆呼图壁县。2018年3月12日因涉嫌犯骗取贷款罪被新疆芳草湖垦区公安局取保候审，同年12月17日被新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院取保候审。   原审被告人徐斌，男，1977年10月13日出生，汉族，初中文化程度，户籍地：新疆呼图壁县，第六师芳草湖农场五场职工，住第六师芳草湖五场。2018年2月7日因涉嫌犯骗取贷款罪被新疆芳草湖垦区公安局取保候审，同年12月17日被新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院取保候审。   原审被告人高德新，男，1983年10月8日出生，汉族，大学本科文化程度，新疆昌吉市人，新疆呼图壁县邮政支行信贷员，住新疆昌吉市红旗东路69号环宇世纪城Ａ区。2018年2月5日因涉嫌犯违法发放贷款罪被新疆芳草湖垦区公安局取保候审，同年12月17日被新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院取保候审。   新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院审理新疆生产建设兵团五家渠垦区人民检察院指控原审被告人朱耀辉犯贷款诈骗罪、被告人王奇、徐磊、徐斌、杨正兵犯骗取贷款罪、被告人高德新犯违法发放贷款罪一案，于2019年10月21日作出（2018）兵0601刑初195号刑事判决，原审被告人杨正兵不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，新疆生产建设兵团人民检察院指派检察员靳康康出庭履行职务，上诉人杨正兵及其辩护人李小龙，原审被告人朱耀辉、王奇、徐磊、徐斌、高德新到庭参加了诉讼。现已审理终结。   原判认定，2015年8、9月份，被告人朱耀辉为偿还银行到期贷款，通过中国邮政储蓄银行呼图壁县支行的信贷员被告人高德新了解到以三户联保的形式可以在该行申请畜牧贷款。被告人朱耀辉不是畜牧养殖户，亦知道被告人王奇、徐磊、徐斌均不是畜牧养殖户的情况下，被告人朱耀辉与被告人王奇、徐磊、徐斌商议以王奇、徐磊、徐斌是农场畜牧养殖户的名义向中国邮政储蓄银行呼图壁县支行申请畜牧贷款。尔后被告人王奇、徐磊、徐斌向被告人朱耀辉提供畜牧贷款所需的身份证、结婚证、户口本、存在虚假内容的购房合同；被告人杨正兵为被告人朱耀辉提供虚假的防疫本、职工证明等贷款材料，并将上述虚假材料各自提交至中国邮政储蓄银行呼图壁县支行每人申请畜牧贷款15万元，王奇、徐磊、徐斌共申请畜牧贷款45万元。后被告人朱耀辉带被告人王奇、徐磊、徐斌分别前往芳草湖二场三连、四连、九连冒认羊圈，以便通过银行工作人员审核。负责该笔畜牧贷款的被告人高德新作为主调员带副调员徐龙到养殖点核查畜牧养殖情况，徐龙对畜牧养殖产生怀疑没有深究，后被告人高德新撰写调查报告，并在调查报告上冒签徐龙的名字，将调查报告和调查影像资料上传银行。   2015年10月14日，中国邮政储蓄银行呼图壁县支行向被告人徐磊尾号为8732、王奇尾号为8724、徐斌尾号为8930的中国邮政储蓄银行卡分别放款15万元，贷款用途为育肥羊，贷款期限是12个月，还款期限截止2016年9月14日。被告人朱耀辉从被告人王奇、徐磊、徐斌手中拿到贷款后，部分用于偿还个人银行贷款及个人债务，并给被告人王奇3万元、徐磊5万元、徐斌2万元。   案发后，被告人朱耀辉、杨正兵、高德新被公安机关抓获归案，如实供述了犯罪事实。被告人徐磊、王奇、徐斌向公安机关主动报案，如实供述了犯罪事实。2018年5月2日，中国邮政储蓄银行呼图壁县支行收到徐龙交纳的4万元、被告人王奇交纳的3万元、被告人徐磊交纳的3.5万元、被告人杨正兵交纳的1万元，除去徐龙交纳的4万元，仍有37.5万元损失未追回。   另查明，2017年1月3日，中国邮政储蓄银行呼图壁县支行的上级行中国邮政储蓄银行股份有限公司昌吉回族自治州分行对中国邮政储蓄银行呼图壁县支行向被告人王奇、徐磊、徐斌发放畜牧贷款业务中认定主调信贷员高德新存在情节较重的轻微违规行为，辅调信贷员徐龙不存在违规行为，对主调信贷员高德新处以经济处罚，对辅调信贷员徐龙予以免责。   再查明，2011年5月10日，被告人朱耀辉开始经营呼图壁县芳草湖玉和厨具店，2014年8月4日，被告人朱耀辉成立了呼图壁县芳草湖爱车坊汽车俱乐部，2015年6月17日，被告人朱耀辉又成立了呼图壁县芳草湖福喜来风味餐厅。   2019年8月9日，第六师司法局社区矫正科出具社会调查报告，被告人高德新具备社区矫正监管条件，适用社区矫正；2019年8月14日，芳草湖垦区司法局社区矫正管理科出具社会调查报告，被告人王奇、徐磊、徐斌具备社区矫正监管条件，适用社区矫正；被告人杨正兵不具备社区矫正监管条件，不同意适用社区矫正。   原判认定的上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：   一、书证   1.受案登记表、立案决定书，证实2018年1月26日，侦查机关在工作中发现朱耀辉等人涉嫌贷款诈骗、骗取贷款罪、违法发放贷款罪，于2018年1月26日、同年4月5日立案侦查。   2.拘留证、拘留通知书、延长拘留期限通知书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、释放证明书、入所体检表，证实2018年1月28日朱耀辉被刑事拘留，延长羁押期限至同年3月2日；2018年1月28日杨正兵被刑事拘留，同年3月12日变更强制措施为取保候审。被告人朱耀辉、杨正兵均符合入所条件。   3.取保候审决定书、收取保证金通知书、被取保候审人义务告知书，证实公安机关对被告人杨正兵、徐磊、王奇、徐斌、徐龙采取取保候审的情况。   4.被告人的基本情况、户籍证明、证明，证实被告人朱耀辉、杨正兵、徐磊、王奇、徐斌、徐龙、高德新均系成年人，具有完全刑事责任能力人，均无前科的情况。   5.到案经过、在逃人员登记表、临时羁押证明书，证实七名被告人的到案情况。其中，被告人朱耀辉被芳草湖垦区公安局网上追逃，于2018年1月29日至同年1月30日被临时羁押在吐鲁番市高昌区看守所的情况。   6.调取证据通知书、调取证据清单、客户账户信息查询、一本通／绿卡通历史明细，证实徐磊尾号为8732的邮政银行储蓄卡、王奇尾号为8724的邮政银行储蓄卡、徐斌尾号为8930的邮政银行储蓄卡分别于2015年10月14日放款收入15万元，并以柜面卡取现金、卡转取、ＡＴＭ机上取款的方式将钱取走。以上三张卡截止到2017年7月3日，徐斌卡上余额1788.53元；王奇卡上余额有98.35元；徐磊卡上余额为Ｏ。   7.调取证据通知书、调取证据清单、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款计划表，证实中国邮政储蓄银行呼图壁县支行于2015年10月14日向徐磊尾号8732、王奇尾号为8724、徐斌尾号为8930的邮政储蓄银行卡分别放款15万元，贷款用途为育肥羊，贷款期限是12个月，最后还款期限为2016年9月14日。   8.中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、商品房买卖合同、防疫本、呼图壁县牛羊育肥小额担保贷款申请及审核推荐表、照片单笔核对业务查询结果、身份证复印件、户口本复印件、证明，证实被告人徐磊、王奇、徐斌三户联保以养殖牲畜为由向中国邮政储蓄银行呼图壁县支行分别申请贷款20万元，并提供了身份证、户口本、结婚证和伪造的防疫本、购房合同、证明、职工推荐表。   9.公证书、小额贷款借款合同、小额贷款联保协议书、具有强制执行效力的债权文书公证书，证实被告人徐磊、王奇、徐斌以三户联保的形式从中国邮政储蓄银行呼图壁支行贷款15万元育肥羊，并对债权进行公证。   10.调取证据通知书、调取证据清单、中国邮政储蓄银行取款凭单、王奇、徐斌身份证复印件，证实2015年1O月14日，在中国邮政储蓄银行呼图壁县支行柜面，王奇将尾号为8724的邮政银行储蓄卡中14.5万元、徐斌将尾号为8930邮政银行储蓄卡中7.5万元取走。   11.调取证据通知书、调取证据清单、房屋所有权存根、证明，证实被告人徐斌在芳草湖五场六连有自建房屋一套，再无其他住房；徐磊在芳草湖四场场部有一套住宅；徐磊和妻子李雪梅在迎宾东街绿园小区有一栋住宅。   12.调取证据通知书、调取证据清单、商品房买卖合同，证实芳草湖金地小区44—2—102号房属于黄明。   13.调取证据通知书、调取证据清单、朱耀辉尾号为2117中国农业银行卡交易明细清单，证实2015年1O月14日之后，朱耀辉尾号为2117的中国农业银行卡转支情况与王奇、徐磊、徐斌放款银行卡交易明细相符。   14.调取证据通知书、调取证据清单、朱耀辉尾号为1735的交通银行信用卡交易明细，证实2015年1O月至2017年12月的交易情况。   15.调取证据通知书、调取证据清单、中国邮政账客户信息查询单、交易明细，证实朱耀辉尾号为7641、5251、5195、0024、6370的中国邮政储蓄银行卡大额交易明细，其中尾号为2117的农业银行卡多次向尾号为637O的卡大额转账，尾号5159的卡于2016年5月30日收到一笔银行放款12万元，尾号5251的卡于2015年10月14日先后存入大额现金。   16.调取证据通知书、调取证据清单、朱耀辉尾号为1789、0757国民村镇银行卡交易明细，证实尾号为0757的银行卡于2016年3月22日放贷15万元，该卡中14.5万元被取现；2017年3月21日还贷15万元；2016年3月23日尾号为1789的银行卡转入14.5万元，后通过ATM机分多笔取走。   17.调取证据通知书、调取证据清单、朱耀辉尾号为3773、1685、7621的商业银行账户交易流水，证实2015年3月1O日，朱耀辉尾号为5805的银行卡向尾号为3773的银行卡转账12.5万元；尾号为2308的银行卡在2015年11月10日、11月2O日均有大额转账。   18.调取证据通知书、调取证据清单、徐某3尾号为8499、徐某2尾号为2798的银行卡交易明细，证实2015年初，朱耀辉使用徐某2和徐某3的银行卡在邮储银行贷款，2016年初朱耀辉还清贷款。   19.接受证据材料清单、证明、收条4张，证实案发后邮政银行呼图壁县支行收到王奇3万元、徐磊3.5万元、徐龙4万元、杨某4万元，并将上述款项全部偿还王奇、徐磊、徐斌三人在该行的联保畜牧贷款。   20.接受证据材料清单、农户小额贷款客户及家庭经济情况调查表，证实经济情况调查表显示王奇、徐磊、徐斌三户育肥羊养殖情况，2015年9月18日、9月22日高德新、徐龙对三人的羊圈实地核查，并签字。   21.接受证据材料清单、昌吉州分行关于审查审批集中作业情况的报告，证实2014年12月9日，中国邮储银行昌吉州分行下文要求在2015年1月底上收信贷审查审批权。   22.接受证据材料清单、关于进一步明确信贷网点主管和支行信贷主管岗位职责的通知，证实2017年11月21日，中国邮储银行昌吉州分行下文明确信贷网点和支行信贷主管岗位职责。   23.调取证据通知书、中国邮政储蓄银行存款凭单，证实2015年10月14日，朱耀辉拿徐磊的邮储银行卡在中国邮政储蓄银行呼图壁县芳草湖支行柜面取款4万元、在昌吉市延安东路邮储银行营业所取款3万元。   24.调取证据通知书、接受证据材料清单、住院病历清单，证实2017年8月开始，高德新的患病治疗情况。   25.呼图壁工商局的工商登记，证实2011年5月10日，徐某1成立呼图壁县芳草湖玉和厨具店；2014年8月4日，朱耀辉成立呼图壁县芳草湖爱车坊汽车俱乐部；2015年6月17日，朱耀辉成立了呼图壁县芳草湖福喜来风味餐厅。   26.昌吉州分行不良信贷资产责任认定委员会出具的责任认定决议书，证实昌吉州分行不良信贷资产责任认定委员会对呼图壁县支行对贷款人王奇、徐磊、徐斌发放贷款存在的违规、失职进行查证，根据《中国邮政储蓄银行，小额贷款不良责任认定操作规程》的规定，综合认定主调信贷员在贷款办理中存在情节较重的轻微违规行为。   27.调查评估意见书，证实2019年8月9日，第六师司法局社区矫正科出具社会调查报告，被告人高德新具备社区矫正监管条件，适用社区矫正；2019年8月14日，芳草湖垦区司法局社区矫正管理科出具社会调查报告，被告人王奇、徐磊、徐斌具备社区矫正监管条件，适用社区矫正；被告人杨正兵不具备社区矫正监管条件，不同意适用社区矫正。   二、证人证言   1.证人魏某1的证言，证实2015年，魏某1审核王奇、徐磊、徐斌贷款，仅对小额借款合同、联保协议进行审核签字确认，不对贷款人的贷款资料进行审核。   2.证人王某1的证言，证实2015年10月，王某1在昌吉市邮政银行昌吉分行授信部审核王奇、徐磊、徐斌的贷款仅对信贷员高德新提交的贷款人的主体资格、贷款用途、调查报告、实地调查情况、电话交叉验证等进行审查，认为贷款资料不存在问题，审查通过提交审批岗张某1处。   3.证人张某1的证言，证实张某1对审查岗王某1询问，对其提交的贷款资料进行审查，不核实提交材料的真实性，审批意见会通过系统反馈至支行信贷员。   4.证人魏某2的证言，证实魏某2负责芳草湖二场的畜牧防疫工作、防疫本的发放，防疫本上的编号是由地区代码、防疫员编号、养殖户的档案号组成的，发放防疫本要对养殖户的养殖情况进行审核。   5.证人魏某3的证言，证实魏某3并不认识朱耀辉、徐磊、王奇、徐斌，也未给他们填写过防疫本，涉案三个防疫本不是芳草湖二场白碱滩社区防疫站发放的防疫本。小额担保贷款申请及推荐表上的字也不是其的签字。   6.证人闫某的证言，证实芳草湖二场三连并没有叫徐斌和董保梅的职工。   7.证人魏某4的证言，证实芳草湖二场三连没有叫徐斌和董保梅的的职工。   8.证人赵某的证言，证实金帝小区44栋2单元102室是董明所购买的。朱耀辉2014年6月份在金帝小区购买了44栋2单元101室，合同编号是20130066。   9.证人宋某的证言，证实防疫站把盖好芳草湖总场畜牧兽医站章子的空白防疫本发放给各社区的防疫员，不直接发给养殖户，其没有向王奇、徐斌、徐磊发放过防疫本，也不认识朱耀辉。   10.证人张某2的证言，证实张某2没有给王奇、徐磊、徐斌的人在小额担保贷款申请及审核推荐表上签过字。   11.证人王某2的证言，证实2015年9月，朱耀辉告诉王某2要借用王某2的羊圈拍照贷畜牧贷款。后朱耀辉带着银行的信贷员高德新、还有一个姓王的人去其羊圈拍照。   12.证人高某的证言，证实2015年9月，朱耀辉为了贷畜牧贷款使用高某的羊圈。   13.证人李某的证言，证实2015年秋天，徐斌找李某说要贷畜牧贷款需要用李某的羊圈，过了一段时间，徐斌和另外两个人在羊圈拍照之后离开。   14.证人洪某的证言，证实2015年3月，洪某担任芳草湖二场财务办会计保管公章，负责在贷款推荐表上盖章，贷款推荐表上要有连长和二场法人签字才能盖章，洪某没有给王奇、徐磊、徐斌的贷款推荐表上盖过章。   15.证人丁某的证言，证实2014年9月，丁某给朱耀辉借款10万元。   16.证人胡某的证言，证实20ｌ5年2月，朱耀辉向胡某借款13万元，利息1.5分，2016年还了3万元。   17.证人任某的证言，证实朱耀辉找王奇、徐磊、徐斌三户联保帮朱耀辉贷畜牧贷款，在审核羊圈的时候任某和朱耀辉一起去的。2016年6月份，朱耀辉问任某借款5万元，至今未还。   18.证人刘某的证言，证实2016年2月，朱耀辉向刘某借款两次共7万元，仅支付利息7ＯＯＯ元。   19.证人徐某1的证言，证实朱耀辉经营厨具店、洗车房、饭馆，饭馆从开业到停业一直赔钱。2016年厨具店转让给徐某1的姐姐徐娟抵账1Ｏ万元，洗车房转给王海龙，饭馆停业未转让，朱耀辉还有其他人的债务。2016年3月，朱耀辉从国民村镇银行贷款15万元，前期朱耀辉还了一部分，后期全部由徐某1还款。   20.证人倪某的证言，证实2014年朱耀辉租赁倪某的2间门面房开洗车房、餐厅，2016年春天结清房租。   21.证人王某3的证言，证实2015年春天，朱耀辉向王某3借款6万元，至今未还。   22.证人王某4的证言，证实2015年7、8月份，朱耀辉向王某4借款5万元，利息1Ｏ％，仅还利息1万元。   23.证人徐某2的证言，证实2015年2月，徐某2从呼图壁县邮储银行贷款5万元借给朱耀辉，期限一年，到期后朱耀辉已归还。   24.证人徐某3的证言，证实2015年初，徐某3从呼图壁县邮储银行贷款10万元借给朱耀辉，期限一年，到期后朱耀辉已归还。   25.证人孙某的证言，证实2017年12月9日，高德新开始患病。   26.证人史某、周某、吴某的证言，证实畜牧贷款的审批流程情况。   27.证人杨某的证言，证实杨某对于小额贷款的基础资料的完整合规进行审查，分配主副调，实地调查审核，由主调撰写调查报告，副调复核材料情况后直接上传至分行审查审批岗。   三、被告人的供述与辩解   1.被告人朱耀辉的供述，证实2015年6、7月份，朱耀辉要还银行贷款和个人债务，找到王奇、徐斌、徐磊商量从银行贷畜牧贷款共同使用，三人不是畜牧养殖户，同意帮朱耀辉以三户联保的形式贷畜牧贷款。朱耀辉开始准备贷款的手续，先到呼图壁县中国邮政储蓄银行芳草湖信贷部信贷员高德新处询问了畜牧贷款所需的资料，高德新说要贷款人的结婚证、户口本、身份证、防疫本、职工证明、贷款人名下的购房合同及养殖的牲畜。之后，朱耀辉将王奇、徐磊、徐斌的身份证、户口本、结婚证要过来，朱耀辉又让杨正兵找来三个空的职工证明、防疫本，朱耀辉让王奇、徐磊、徐斌在职工证明上填写成芳草湖二场职工，朱耀辉把编造的信息填在防疫本上，朱耀辉准备假的购房合同，之后朱耀辉把贷款手续提交给信贷员高德新，让王奇、徐磊、徐斌找高德新签贷款申请表。朱耀辉又带着王奇、徐磊、徐斌到芳草湖二场三连、四连、九连认朱耀辉找的羊圈。银行来审核的人是信贷员高德新、徐龙，徐龙先去的芳草湖二场九连王奇认的羊圈看羊圈拍照，之后询问王奇养了多少只羊，王奇说养了300多只羊，徐龙就问王奇这么小的羊圈养不下300多只羊，朱耀辉跟徐龙说这个羊圈后面还有一个羊圈，接着就去了芳草湖二场四连徐磊认的羊圈审核，徐龙对徐磊认的羊圈拍照，之后问徐磊问题，当时朱耀辉看徐磊的脸色不太对劲，之后又去了徐斌认的羊圈，徐龙开始审核拍照。当时是高德新、徐龙一起审核的羊圈。之后，朱耀辉让王奇、徐磊、徐斌到呼图壁县中国邮政储蓄银行办理了邮政储蓄银行卡，由朱耀辉保管。贷款下来信贷员高德新打电话通知朱耀辉，让王奇、徐磊、徐斌到芳草湖总场信贷部交保费、签借据，银行办理放款时，朱耀辉把之前三人办理的邮政储蓄银行卡还给三人，王奇、徐磊就在邮政储蓄银行取款后把银行卡和部分现金交给朱耀辉，徐斌把银行卡也交给朱耀辉，徐斌当时放款以后没有取钱，之后朱耀辉拿银行卡在呼图壁县两家邮储银行、乌鲁木齐的邮政储蓄银行取得钱，高德新向朱耀辉借了一些钱，过了一个月就还了，朱耀辉用贷款还贷款和私人债务。   2.被告人杨正兵的供述，证实杨正兵向朱耀辉提供虚假防疫本、职工贷款申请表、政工证明。在畜牧贷款下发后，杨正兵使用了4万多元畜牧贷款后还给了朱耀辉。   3.被告人王奇的供述，证实朱耀辉在邮储银行有贷款，不能继续从邮储银行贷款，朱耀辉与高德新商议，找人帮忙贷款，后朱耀辉找到王奇、徐磊、徐斌为朱耀辉帮忙贷畜牧款，并让该三人提供身份证、结婚证、户口本、购房合同，其中，王奇、徐磊的购房合同中的房屋面积和单价系伪造，徐斌购房合同系伪造，朱耀辉让杨正兵提供假防疫本和职工证明，通过邮储银行信贷员高德新、徐龙申请畜牧贷款。   4.被告人徐磊的供述，证实朱耀辉找徐磊帮忙以三户联保的形式从呼图壁县邮储银行贷畜牧贷款，徐磊向朱耀辉提供身份证、结婚证、户口本，朱耀辉找防疫本、羊圈让徐磊、王奇、徐斌去认，之后贷款审批下来，朱耀辉将贷款取出，给徐磊5万元贷款，其余贷款未偿还。   5.被告人徐斌的供述，证实朱耀辉找王奇、徐斌、徐磊帮其申请畜牧贷款，伪造贷款材料、冒认羊圈，呼图壁县邮储银行审核员在审核羊圈时发现问题告知高德新，后贷款如期获批，朱耀辉在下款当天获得徐斌贷款9.5万元。   6.被告人徐龙的供述，证实2015年10月，高德新负责一组三户联保的畜牧贷款，高德新让徐龙一起去调查这三户的羊圈经营情况，当时三户联保贷款人王奇带路带高德新、徐龙去的羊圈，徐龙问王奇羊圈的数量、养殖羊的时间、羊圈每年的收入情况、贷款用途等问题，并对羊圈拍照。之后王奇带高德新、徐龙去徐磊的羊圈，徐磊就在羊圈的门口等着，徐龙询问徐磊的情况后对羊圈进行拍照，拍完照之后徐龙发现这个羊圈之前有人贷款用过，徐龙问徐磊这个羊圈到底是不是徐磊的，徐磊说这个羊圈就是他的，徐龙告诉徐磊这个羊圈之前徐龙在审核另外一个贷款时来过，徐磊说就是他的，这时高德新把徐龙叫到旁边，给徐龙说让徐龙先把这个羊圈拍上照片，高德新说回去再看防疫本。之后就去了最后一户联保贷款成员徐斌的羊圈，徐龙问徐斌羊圈的规模、羊圈的收入情况、贷款用途，之后给羊圈拍照。王奇、徐磊、徐斌贷款的调查报告是高德新写的，徐龙没有看过也没有签字。   7.被告人高德新的供述，证实高德新在担任呼图壁县邮储银行信贷员时，朱耀辉找到高德新帮助王奇、徐磊、徐斌以三户联保的形式办理畜牧贷款。后朱耀辉向高德新提交贷款资料，高德新未认真审核贷款资料，也未实地核查贷款资料的真实性，在审核羊圈的时发现问题也置之不理，仍然向该三人办理贷款45万元，贷款发放后高德新向朱耀辉借款13万元使用，后已归还。   四、辨认笔录   1.在侦查人员主持下和见证人的见证下，朱耀辉对涉案羊圈、杨正兵进行辨认，辨认出冒认的羊圈和杨正兵。   2.在侦查人员主持下和见证人的见证下，王奇辨认出朱耀辉。   原判认为，被告人朱耀辉为归还银行贷款和债务，因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款，给银行造成重大损失，其行为符合骗取贷款罪的构成要件，构成骗取贷款罪。被告人王奇、徐磊、徐斌、杨正兵明知被告人朱耀辉骗取银行贷款，仍然积极参与，应当以骗取贷款罪的共犯追究刑事责任；被告人高德新身为银行的工作人员，在审核贷款时不认真履行职责，违法发放贷款，给银行造成重大损失，其行为符合违法发放贷款罪的构成要件，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人王奇、徐磊、徐斌、杨正兵犯骗取贷款罪、被告人高德新犯违法发放贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人朱耀辉、王奇、徐磊、徐斌、杨正兵作用相当，不宜区分主从犯。被告人王奇、徐磊、徐斌主动投案，如实供述自己的罪行，属于自首，依法可以从轻处罚；被告人朱耀辉、杨正兵、高德新被抓获归案，如实供述自己的罪行，具有坦白情节，依法可以从轻处罚；被告人王奇、徐磊、杨正兵能够部分退缴赃款，可酌情从轻处罚；被告人王奇、徐磊、徐斌、高德新具备社区矫正条件，可宣告缓刑。被告人杨正兵不具备社区矫正条件，对其不适用缓刑。   关于公诉机关指控被告人朱耀辉以非法占有为目的，以他人名义使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款45万元，数额特别巨大，构成贷款诈骗罪的意见。经查，在案证据证实被告人朱耀辉主观上骗取银行贷款的目的是为了偿还到期银行贷款和个人债务，客观上具有伙同他人虚构事实、弄虚作假欺骗银行从而骗得贷款的行为，同时朱耀辉在骗贷前有自己的经营实体，其取得贷款后因经营不善，造成不能归还贷款，况且朱耀辉骗得贷款后归还了前次银行贷款和部分个人债务。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，贷款诈骗罪在主观方面必须具有以非法占有的目的，现有证据并不能充分证实朱耀辉主观上具有非法占有的目的，故公诉机关指控被告人朱耀辉犯贷款诈骗罪罪名不成立，不予支持。被告人朱耀辉的行为构成骗取贷款罪。   关于被告人高德新的辩护人提出，高德新具有坦白情节，且认罪悔罪，请求依法从轻处罚，适用缓刑的辩护意见，予以采纳。   综上，原判根据被告人的犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决：一、被告人朱耀辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币2万元。 二、被告人徐斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。三、被告人王奇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。 四、被告人徐磊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。五、被告人杨正兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币1万元。六、被告人高德新犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币1万元。七、违法犯罪所得人民币37.5万元，依法向被告人朱耀辉、徐斌、王奇、徐磊、杨正兵追缴，发还中国邮政储蓄银行呼图壁县支行。   上诉人杨正兵及辩护人提出以下上诉理由及辩护意见，1.一审判处上诉人杨正兵有期徒刑一年四个月，并处罚金 人民币10 000元，量刑过重。   2.上诉人户籍所在地及住所地均在第六师芳草湖垦区，且其为第六师芳草湖农场五场职工。但因上诉人在昌吉市照顾其 80多岁高龄的父亲一段时间，为了便于照顾老父亲，上诉人临时在昌吉市居住了一段时间，加之上诉人对法律及法律程序的不了解，在第六师芳草湖垦区司法局对其进行社区矫正社会调查时，其错误的将住所地填报成了其照顾父亲的昌吉市临时住址，因住所地填报失误，导致第六师芳草湖垦区司法局无法给其出具符合社区矫正的调查报告，从而导致上诉人因不具备社区矫正监管条件，而被一审判处实刑，并非上诉人真的不具备社区矫正监管条件，且在本案中，其他实际参与骗取银行贷款行为中并获取银行贷款的被告人均适用了缓刑，而上诉人这个在案件中所犯罪行显著轻微却未适用缓刑，对上诉人明显不公。   3.本案上诉人系初犯，能够如实供述自己的犯罪行为，没有前科劣迹，当庭认罪悔罪，没有实际获取利益，社会危害性较小且能积极退缴赃款，对其社区矫正调查评估可以实施社区矫正， 故请求对其减轻处罚，降低罚金刑幅度，并适用缓刑。   原审被告人朱耀辉、王奇、徐磊、徐斌、高德新对原审判决认定的犯事实及定罪量刑均无异议。   出庭履行职务的检察人员提出，原判对上诉人杨正兵、原审被告人朱耀辉、王奇、徐磊、徐斌、高德新认定犯罪事实清楚、证据确实、充分，审判程序合法，量刑适当。因上诉人杨正兵符合社区矫正条件，同意对其适用缓刑。   二审审理查明的事实和证据与原审一致，本院予以确认。   二审另查明，上诉人杨正兵系芳草湖农场29连职工，在芳草湖总场丰泽园小区8号楼3单元401室居住，具备社区矫正条件。以上事实有芳草湖农场二十九连出具的证明一份，杨正兵的户籍证明、私房产权证、芳草湖垦区司法局社区矫正管理科出具的社会调查报告予以证实。   本院认为，原判认定朱耀辉、王奇、徐磊、徐斌、杨正兵犯骗取贷款罪、高德新犯违法发放贷款罪事实清楚，证据确实、充分，量刑适当。但认定杨正兵住所地为昌吉市吉祥花园小区有误，而芳草湖垦区司法局社区矫正管理科对其进行社会调查评估时，以其在辖区无固定住所为由作出不适合社区矫正的评估报告不符合客观事实，原判据此对其未适用缓刑，现二审已查明其在芳草湖垦区有固定住所，社会调查评估亦具备社区矫正条件，且其认罪悔罪，适用缓刑不至发生社会危害，故依法对其改判缓刑。对杨正兵及辩护人请求适用缓刑的上诉请求，本院予以采纳；对请求减轻处罚和降低罚金刑的请求。经查，原判根据其犯罪事实和量刑情节，依法判处的刑罚适当，不存在畸重问题，故对该上诉请求及辩护意见，本院不予采纳。对出庭履行职务检察人员的出庭意见，本院予以采纳。原判存在部分笔误，已裁定补正，本院予以确认。   综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条第一款、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（二）项之规定，判决如下：   一、维持新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院（2018）兵0601刑初195号刑事判决第一项、第二项、第三项、第四项、第六项、第七项，即：“一、被告人朱耀辉犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币2万元。 二、被告人徐斌犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。三、被告人王奇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。四、被告人徐磊犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。六、被告人高德新犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币1万元。七、违法犯罪所得人民币37.5万元，依法向被告人朱耀辉、徐斌、王奇、徐磊、杨正兵追缴，发还中国邮政储蓄银行呼图壁县支行。”   二、将新疆生产建设兵团五家渠垦区人民法院（2018）兵0601刑初195号刑事判决第五项“被告人杨正兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，并处罚金人民币1万元。”改判为“被告人杨正兵犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币1万元。缓刑考验期从本判决确定之日起计算。”   本判决为终审判决。         审判长  朱世平   审判员  刘新建   审判员  孙杰       二〇二〇年一月二十一日     书记员  任惠玲