福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初3965号 原告：华夏银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市思明区领事馆路10号；11号；16号201、16-23层，统一社会信用代码91350200562834138J。 主要负责人：余西宁，行长。 委托诉讼代理人：陈君，福建金磐律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：赵路，福建金磐律师事务所实习律师。 被告：黄文杰，男，1971年11月6日出生，汉族，住厦门市思明区。 被告：张景枚，女，1973年12月27日出生，汉族，住厦门市思明区。 委托诉讼代理人：黄璐，北京东元（厦门）律师事务所执业律师 原告华夏银行股份有限公司厦门分行（下称华夏厦门分行）与被告黄文杰、张景枚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏厦门分行的委托诉讼代理人陈君，被告张景枚及其委托诉讼代理人黄璐到庭参加诉讼。被告黄文杰经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。 华夏厦门分行向本院提出诉讼请求：1.判令黄文杰、张景枚立即向华夏厦门分行偿还借款本金25万元及利息、罚息、复利（利息、罚息及复利暂计至2019年1月13日合计为15384.4元，此后利息按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率上浮79.31%计算，浮动调整；罚息以应还本金为基数，罚息利率在合同约定贷款利率基础上加收50%计算；复利以逾期支付的利息及罚息为基数，按罚息利率计收复利，均计至实际还款之日止）；2.判令黄文杰、张景枚共同向华夏厦门分行支付因实现债权而产生的律师费15000元、保全费1922元及公告费300元；3.本案的诉讼费由黄文杰、张景枚承担。事实和理由：2017年10月30日，华夏厦门分行与黄文杰签订《华夏卡自助贷款合同》，合同约定黄文杰向华夏厦门分行最高贷款额度为25万元，额度使用期限为3年，自2017年10月26日至2020年10月26日止，同时约定贷款利率、还款方式、罚息、复利等事项。张景枚向华夏厦门分行出具共同还款承诺书，承诺自愿与黄文杰共同承担债务责任。2017年10月30日，华夏厦门分行依约向黄文杰发放借款25万元。2018年8月2日，因黄文杰未按合同约定偿还贷款利息，其行为已构成违约，张景枚亦未承担还款责任。华夏厦门分行向黄文杰、张景枚寄送《提前到期通知书》，宣布上述贷款于2018年8月10日到期，提前收回已发放的贷款本息。截至2019年1月13日，黄文杰、张景枚尚欠贷款本金25万元，利息、罚息及复利合计15384.4元。黄文杰、张景枚拒绝偿还，故华夏厦门分行提出如上诉求。 黄文杰提交书面答辩状称：1.确认向华夏厦门分行贷款的事实，现无力偿还；2.张景枚对本案贷款并不知情，案涉张景枚的签名系黄文杰以其他借口骗得张景枚签名后拍照传给黄文杰，再由办理贷款的业务员仿签；3.黄文杰取得贷款后从未用于家庭开支，且其与张景枚的经济相互独立；4.黄文杰与张景枚曾离婚，为了小孩才复婚，夫妻关系名存实亡，现已再度离婚。 张景枚辩称：1.张景枚对案涉借款毫不知情，共同还款承诺书系黄文杰仿造张景枚签名，张景枚从未签订任何承诺书，且黄文杰借款用于赌博，并未用于夫妻共同生活，故张景枚不应承担责任；2.张景枚与黄文杰于2017年分居，经济各自独立，案涉借款金额明显超出家庭日常生活需要，应认定为黄文杰的个人债务。 本院经审理认定事实如下：黄文杰与张景枚于2015年3月3日登记结婚，于2018年5月8日登记离婚。 2017年10月30日，华夏厦门分行与黄文杰签订一份《华夏卡自助贷款合同》，约定华夏厦门分行应黄文杰申请，同意为黄文杰开通华夏卡自助贷款功能，最高贷款额度为25万元，额度使用期限为三年，自2017年10月26日至2020年10月26日止；本合同项下贷款利率由华夏厦门分行根据贷款发放时中国人民银行规定的同期限、同档次利率上浮79.31%确定；按月付息，到期还本，付息日为每月的20日，最后一次还本付息日为合同到期日；贷款到期后，黄文杰未按期还款，贷款转为逾期贷款处理，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%计收罚息；黄文杰不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；黄文杰在本合同项下任何一笔自助贷款发生逾期，华夏厦门分行有权暂停或终止发放贷款，宣布本合同项下贷款和额度使用期限提前到期，提前收回全部已发放贷款本息。同日，华夏厦门分行向黄文杰发放贷款25万元。在借款借据中，约定贷款期限自2017年10月30日至2018年10月30日。利率为7.7199%。黄文杰在该借据上签字确认。 2018年8月1日，华夏厦门分行出具《提前到期通知书》并向黄文杰、张景枚进行邮寄，宣布前述合同项下贷款于2018年8月10日提前到期。截至2019年1月13日，黄文杰尚欠贷款本金25万元，利息、复利及罚息15384.4元。华夏厦门分行主张罚息自2018年11月1日起算。 另查，2017年9月18日，承诺人以“张景枚”为名，向华夏厦门分行出具一份《共同还款承诺书》，载明，张景枚与黄文杰系配偶关系，黄文杰在华夏厦门分行申请的个人信用贷款35万元，期限三年，用于消费，张景枚自愿与黄文杰共同承担债务责任。该承诺书落款签署了“张景枚”名字。当天黄文杰向华夏厦门分行出具《华夏银行个人借款申请书》，载明黄文杰向华夏厦门分行申请自助式贷款，贷款金额为35万元，期限三年。借款申请人配偶签名一栏签署了“张景枚”名字。审理中，张景枚主张上述《共同还款承诺书》《华夏银行个人借款申请书》中的“张景枚”签名均非其本人所签，并申请鉴定，本院依法委托福建正泰司法鉴定中心进行鉴定，但因张景枚拒绝支付鉴定费用而终止鉴定。 庭审中，张景枚主张其与黄文杰经济相互独立，黄文杰未支付任何家庭生活费用，黄文杰在外所发生的一切债务均由其个人承担，与张景枚无关。为此，张景枚提供黄文杰出具的《承诺书》《声明》、黄文献（黄文杰的弟弟）出具的《情况说明》及相关民事判决书予以佐证。 本案审理过程中，本院依据华夏厦门分行提出的财产保全申请，于2019年2月28日依法作出（2019）闽0203民初3965号民事裁定书，裁定查封、冻结、扣押黄文杰、张景枚名下价值280384.4元的存款或等值财产。华夏厦门分行为此支付保全费1922元。 另，华夏厦门分行委托福建金磐律师事务所律师代理本案诉讼，并为此支付律师费15000元。同时，华夏厦门分行还为本案诉讼支付公告费300元。 以上事实，有华夏厦门分行提供的《华夏卡自助贷款合同》《共同还款承诺书》《华夏银行个人借款申请书》《提前到期通知书》《委托代理合同》、贷款发放凭证、贷款详情表、欠息清单、邮寄底单、投递查询情况、律师费转账凭证、律师费发票、保全费发票、公告费发票，张景枚提供的《承诺书》《声明》《情况说明》、民事判决书等证据及华夏厦门分行、张景枚当庭陈述为证。黄文杰未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提供证据材料，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，华夏厦门分行与黄文杰签订的《华夏卡自助贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。华夏厦门分行依约发放贷款，黄文杰未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约，理应承担违约责任，偿还华夏厦门分行借款本金25万元及相应利息、罚息及复利。但因中国人民银行自2019年8月20日起授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率的标准已相应取消，故自2019年8月20日起相应利率应调整为同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。虽然张景枚主张《共同还款承诺书》及《华夏银行个人借款申请书》均非本人签字，并申请鉴定，但在鉴定过程中拒绝支付鉴定费而导致鉴定终止，应承担举证不能的法律后果，在无相反证据的情况下，前述《共同还款承诺书》、《华夏银行个人借款申请书》应认定为张景枚的真实意思表示。虽然在上述两份证据中，均注明贷款金额为35万元，但黄文杰、张景枚均缺乏证据证明其与华夏厦门分行之间还存在另外一笔借款金额为35万元的借款，故应认定张景枚系针对本案讼争的借款提出的申请及作出的承诺。华夏厦门分行要求张景枚承担共同还款责任，有事实和法律依据，本院予以支持。黄文杰、张景枚还应支付华夏厦门分行为诉讼支出的保全费1922元、公告费300元。华夏厦门分行要求黄文杰、张景枚支付律师费15000元，但并未举证证明双方就律师费的承担作出约定，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄文杰、张景枚应于本判决生效之日起十日内共同偿还华夏银行股份有限公司厦门分行借款本金25万元及利息、罚息和复利（利息、罚息及复利暂计至2019年1月13日合计为15384.4元，此后利息自2019年1月14日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率上浮79.31%计算，自2019年8月20日起至实际还款之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮79.31%计算；罚息以应还本金为基数，罚息利率在前述利息利率基础上加收50%计算；对未按期支付的利息，按罚息利率计收复利，均计至实际还款之日止），同时支付保全费1922元、公告费300元； 二、驳回华夏银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费5506元，由华夏银行股份有限公司厦门分行负担294元，黄文杰、张景枚负担5212元。黄文杰、张景枚应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 林 芳 人民陪审员 杨 媚 人民陪审员 苑大为 二〇二〇年一月七日 法官助理  曾国川 书记员    汪在渊 附件：本案所适用的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。