浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0683民初8152号 原告：绍兴银行股份有限公司嵊州支行，住所地：嵊州市三江街道一景路2号时代广场8-12号。 负责人：倪永，行长。 委托诉讼代理人：刘人杰，男，1986年3月12日出生，汉族，住嵊州市。系原告单位员工。 委托诉讼代理人：方佳琪，女，1993年9月19日出生，汉族，住嵊州市。系原告单位员工。 被告：吴汝彪，男，1969年9月20日出生，汉族，住嵊州市。 被告：张洪征，女，1968年12月27日出生，汉族，住嵊州市。 上述两被告共同委托诉讼代理人：陈小良，浙江大丰律师事务所律师。 被告：嵊州市城南农贸市场开发有限公司，住所地：嵊州市三江街道领带绢丝工业园区1路8号。 法定代表人：吴茹君。 诉讼代表人：嵊州市城南农贸市场开发有限公司管理人，住所地：嵊州市三江街道领带绢丝工业园区1路8号。 负责人：吴学军。 委托诉讼代理人：顾芹琴，浙江法君律师事务所律师。 原告绍兴银行股份有限公司嵊州支行与被告吴汝彪、张洪征、嵊州市城南农贸市场开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘人杰、方佳琪及被告吴汝彪、张洪征的共同委托诉讼代理人陈小良、被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司的委托诉讼代理人顾芹琴均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴汝彪立即归还借款本金603653.00元及所对应的从2019年7月17日起至2019年10月16日止的利息9827.99元、罚息（含复息）239.79元，本息合计613720.78元；从2019年10月17日起至借款本金实际付清之日止的利息（含罚息、复息）按年利率9.9225%计算，复息以所欠正常利息为基数；2.判令被告张洪征对上述债务承担共同还款责任；3.判令原告对被告吴汝彪、张洪征所有的位于嵊州市，预告抵押登记证为浙房预嵊字第××号抵押物（购房合同号为：20150211CC1B080282，预购商品房预告登记证号为：浙房预嵊字第××号），经折价、拍卖或变卖后所得款项在最高额担保余额为人民币188.925万元内享有优先受偿权；4.判令被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司对上述债务中借款本金603653.00元承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由上述各被告承担。事实和理由：2015年2月16日，被告吴汝彪、张洪征因购买坐落于嵊州市商铺需要，向原告申请个人消费贷款，并签订编号为0934150216045的个人消费贷款借款合同一份。借款人为被告吴汝彪，债权人为原告绍兴银行股份有限公司嵊州支行，抵押人为被告吴汝彪、张洪征，保证人为被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司。合同约定：原告向被告吴汝彪发放个人消费贷款，借款金额为人民币94万元整，借款期限为2015年2月16日至2025年2月16日止，贷款利息为年利率8.3025%，贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率，还款方式为等额本息。为确保原告债权的实现，被告吴汝彪愿意以其购买的房产为向原告取得贷款作抵押担保，并办理了房地产抵押权预告登记，预告登记证编号为：浙房预嵊字第××号，同时被告张洪征为本笔贷款出具了共同参与还款人承诺书；被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司承担全额连带责任保证；合同第四条对利息、罚息利率的计收标准进行了约定，第十五条对违约情形、违约责任及补救措施等进行了约定。此外，合同还对其他事项进行了约定。原告依约向借款人发放上述贷款，因借款人未能按约定归还贷款本息，原告按照合同约定宣布贷款于2019年10月16日提前到期。现被告吴汝彪未能按期归还借款本息，保证人嵊州市城南农贸市场开发有限公司未能履行相关责任，原告经多次催讨未果，为维护自身权益，根据原、被告之间签订的借款合同相关条款约定，特向贵院提起诉讼，望依法裁决。 被告吴汝彪辩称，对原告陈述的事实和理由没有异议，借款本息的金额由法院核实。 被告张洪征辩称，本案借款人系被告吴汝彪，被告张洪征提供的系保证担保，其仅需对原告实现物的担保以外的债务承担连带保证责任。 被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司辩称，对该被告为被告吴汝彪提供担保的事实基本无异议；但该被告管理人发现该被告与“买受人”之间并不存在真正的买卖合同关系，该情形将以另外方式统一处理；因该被告已于2018年11月29日由嵊州法院裁定受理破产清算申请，故该被告依法仅需对涉案借款本金承担连带保证责任。 原告围绕诉讼请求依法提交了绍兴银行股份有限公司个人消费贷款借款合同、借款借据、特种转账借方传票、共同参与还款人承诺书各一份，催收及法律文书送达地址确认书二份，还款计划和还款记录各一份，提前收贷通知书四份，国内挂号信函收据三份，欠息清单一份，房屋预告登记证明一份。 被告吴汝彪经质证认为，对原告提供的上述证据的真实性均无异议；被告张洪征经质证认为，对原告提供的上述证据的真实性均无异议，但其只承担保证担保责任；被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司经质证认为，对原告提供的上述证据的真实性均无异议，但因该被告的破产申请早于案涉债务的欠息时间，故该被告对案涉债务的利息不需要承担连带清偿责任，同时，欠息清单与该被告无关。三被告均未向本院提交任何证据材料。 经本院审核，原告提供的上述证据客观真实，且互为印证，对本案的事实具有证明效力，本院均予以确认并在卷佐证。其中，被告张洪征向原告出具的共同参与还款人承诺书载明“张洪征愿意共同参与借款人吴汝彪与绍兴银行股份有限公司嵊州支行签订的编号为0934150216045号个人消费贷款借款合同项下贷款本息的偿还，并愿意承担下列法律责任……”的字样，且被告张洪征在落款“共同参与还款人（签名）”签名处签名并捺手印，可见，原告要求被告张洪征对被告吴汝彪的案涉债务承担共同还款责任的主张系成立的。 本院经审理认定的事实与原告陈述内容基本一致。另查明： 1.案涉个人消费贷款借款合同约定：本合同项下的贷款利率为年利率8.3025%，即起息日基准利率上浮35%；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率规定；本合同项下贷款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款本息及其他一切费用由被告吴汝彪、张洪征以其所有或依法有处分权的位于嵊州市的房地产作为抵押物【预告抵押登记证为浙房预嵊字第××号抵押物（购房合同号为：20150211CC1B080282，预购商品房预告登记证号为：浙房预嵊字第××号）】提供抵押担保；本合同项下的保证期间为本合同项下债务履行期满之日起两年止；借款人明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一义务的，债权人有权提前收回已发放的贷款本息和相关费用。2.案涉借款借据载明：借款金额94万元，起息日期为2015年2月16日，还款日期为2025年2月26日，借款用途为购买商铺。 3.被告付息至2019年7月16日止；截至2019年10月16日止，其尚欠原告借款本金603653.00元，欠息（包括利息、罚息、复息）10067.78元。4.2015年10月24日起的五年以上贷款基准利率为年利率4.90%，即案涉借款目前执行年利率为6.615%，故罚息利率为年利率9.9225%。5.浙江省嵊州市人民法院于2018年11月29日裁定受理绍兴银行嵊州支行对城南农贸市场的破产清算申请。 本院认为，原告绍兴银行股份有限公司嵊州支行与被告吴汝彪、张洪征、嵊州市城南农贸市场开发有限公司之间签订的个人消费贷款借款合同及被告张洪征向原告出具的共同参与还款人承诺书系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，应属有效。原告依约向被告吴汝彪提供了借款，该被告理应按约还本付息，但其未完全按约还本付息，已构成违约，尚应承担相应的违约责任，故现原告要求被告吴汝彪立即返还借款本金603653.00元，并支付相应的利息、罚息、复息的诉讼请求理由正当，本院应予支持。被告张洪征作为被告吴汝彪上述债务的共同还款责任人，应对被告吴汝彪的上述债务承担共同还款责任；同时，被告吴汝彪、张洪征以自己所有的房地产为案涉借款提供抵押担保，根据担保法的有关规定，原告对该抵押房地产享有优先受偿权；被告嵊州市城南农贸市场开发有限公司作为连带责任保证人，应对被告吴汝彪的上述债务中借款本金承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向主债务人进行追偿。综上所述，原告的诉讼请求理由正当，本院均予以支持。对被告张洪征抗辩认为其仅需对原告实现物的担保以外的债务承担连带保证责任的主张，因其无证据予以证明，且原告不予认可，故本院不予采纳。现依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第一百零七条、第一百九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第一十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下： 一、吴汝彪、张洪征返还绍兴银行股份有限公司嵊州支行借款本金603653.00元，并支付该款自2019年7月17日起至2019年10月16日止的利息（含罚息、复息）10067.78元及自2019年10月17日起至付清日止按年利率9.9225%计算的利息（含罚息、复息）。款限本判决生效后十日内付清。 二、吴汝彪、张洪征若不履行上述第一项债务，绍兴银行股份有限公司嵊州支行有权按法定程序对吴汝彪、张洪征所有的位于嵊州市，预告抵押登记证为浙房预嵊字第××号抵押物（购房合同号为：20150211CC1B080282，预购商品房预告登记证号为：浙房预嵊字第××号）进行拍卖、变卖，并在所得的价款中在上述第一项债务范围内享有优先受偿权。 三、嵊州市城南农贸市场开发有限公司对吴汝彪的上述应付款项中借款本金承担连带清偿责任。嵊州市城南农贸市场开发有限公司承担保证责任后，有权向吴汝彪追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9937.00元，减半收取计4968.50元，保全申请费3670.00元，共计8638.50元，由被告吴汝彪、张洪征、嵊州市城南农贸市场开发有限公司共同负担，款限本判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  裘海燕 二〇二〇年一月三日 书记员  邢浙燕 附：相关法条 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 三、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。