浙江省瑞安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）浙0381刑初1729号 公诉机关浙江省瑞安市人民检察院。 被告人许云州，男，1989年09月14日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地浙江省瑞安市。曾因犯盗窃罪，于2017年7月19日被本院判处有期徒刑八个月，2018年2月26日刑满释放。现因涉嫌犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2019年6月26日被刑事拘留，同年7月30日被逮捕。现羁押于瑞安市看守所。 辩护人张秀英，浙江安瑞律师事务所律师（法律援助）。 瑞安市人民检察院以瑞检刑诉[2019]11862号起诉书指控被告人许云州犯信用卡诈骗罪，于2019年10月16日向本院提起公诉。本院于同日以普通程序立案，并依法组成合议庭，分别于2019年11月22日、12月31日公开开庭审理了本案。瑞安市人民检察院指派检察员袁小丽出庭支持公诉，被告人许云州及其辩护人张秀英和证人颜某到庭参加诉讼。现已审理终结。 瑞安市人民检察院指控： 一、信用卡诈骗事实 被告人许云州和被害人颜某系男女朋友关系。2019年2月份，被告人许云州非法获取被害人颜某的信用卡账户密码，后通过微信、银行APP商城等途径使用被害人颜某的信用卡进行贷款消费以及直接申领贷款，金额共计人民币285356元。具体如下： 1、2019年1月21日，被告人许云州擅自在被害人颜某手机上开通其卡号为35×××48的平安银行信用卡的财付通快捷支付；同年1月23日凌晨，许云州又在被害人颜某手机上注册平安银行口袋银行会员、申请消费专用备用金，还更改预留号码为其本人使用的手机号码157××××2438。至2月8日，许云州多次冒用被害人颜某的平安银行信用卡使用消费备用金和易购金进行消费，共计人民币173371元。 2、2019年2月份期间，被告人许云州多次冒用被害人颜某的卡号为62×××87的中信银行信用卡使用圆梦金通过微信进行消费，共计人民币55985元；冒用被害人颜某的卡号为62×××87的中信银行信用卡申请贷款人民币56000元，该笔款项直接被中信银行发放至许云州使用的颜某的平安银行储蓄卡内，后被许云州使用。 二、盗窃事实 1、2019年2月份，被告人许云州在被害人颜某不知情的情况下，使用颜某的身份在360借条上贷款人民币39000元，该笔款项被直接发放至其使用的颜某的平安银行储蓄卡内，后被许云州使用。 2、2019年2月份，被告人许云州在瑞安市，窃取被害人颜某的一条金手链和两条金项链，在被害人颜某报警后予以返还。经估价，被盗黄金首饰价值人民币7258元。 对于以上指控事实，公诉机关提供了相应证据，认定被告人许云州冒用他人信用卡，数额巨大，又以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪。被告人许云州在判决宣告前犯数罪，依法实行数罪并罚；系累犯，依法应当从重处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十九条、第六十五条第一款之规定，予以惩处。 被告人许云州辩解被害人颜某对其信用卡使用情况及向360借条贷款均是知情的，金首饰是其送给颜某的，当时想将金首饰拿去加重，现在已经还给颜某，故均不应构成犯罪。 辩护人张秀英的辩护意见是，对本案的定性和事实均有异议：1、被告人许云州和被害人颜某存在情侣的特殊关系，在许云州开通颜某财付通快捷支付，更改预留号码等，两人在一起同居生活，许云州供述刷卡部分是用于共同生活，更改资料等是为了方便还款符合客观事实。2、颜某的中信银行信用卡（尾号3087）预留手机号码至今没有被更改，且刷卡时间有间隔；按照360借条贷款流程，除了人脸识别等手续以外，还需要借款人身份验证，因此，颜某陈述其不知情是不符合事实。3、被告人许云州将金首饰拿去更换是在颜某知情的情况下实施的行为。4、被害人颜某是在与被告人许云州发生争执后报案，不排除其带有负面情绪，其陈述真实性存疑。5、证人许某、赵某的证言及银行明细、微信聊天、欠条等证据无法证明被告人许云州冒用颜某信用卡、盗窃。综上，公诉机关指控被告人许云州犯信用卡诈骗罪、盗窃罪证据不足。 经审理查明： 一、信用卡诈骗事实 被告人许云州和被害人颜某系男女朋友关系，平时，许云州有住在颜某的出租房里，颜某将以自己身份办理的平安银行储蓄卡交给许云州使用。2019年1月至2月份，被告人许云州乘颜某不备，获取了颜某的信用卡账户密码，后通过开通财付通、更改银行预留手机号码等方式，冒用颜某的平安银行和中信银行的两张信用卡进行消费及贷款，金额共计人民币285356元，并将大部分款项用于赌博。具体分述如下： 1、2019年1月21日，被告人许云州擅自利用被害人颜某的手机，将颜某的平安银行信用卡（卡号为35×××48）开通财付通快捷支付；同年1月23日凌晨，许云州又利用颜某的手机，注册平安银行口袋银行APP会员、申请消费专用备用金，并将预留号码更改为许云州使用的手机号码157××××2438，之后，许云州用号码为157××××2438的手机先后开通Applepay服务、财付通快捷支付、支付宝快捷支付、网上商城易购金专享额度分期付款等。自2019年1月21日至2月8日，被告人许云州多次冒用颜某的上述平安银行信用卡使用消费备用金和易购金进行刷卡消费，共计人民币173371元。 2、2019年2月17日至18日，被告人许云州多次冒用被害人颜某的中信银行信用卡（卡号为62×××87）通过拼多多平台、京东商城平台使用圆梦金进行刷卡消费，共计人民币55985元；2019年2月18日，被告人许云州冒用该中信银行信用卡申请贷款人民币56000元，尔后，该款直接发放至被告人许云州使用的颜某的平安银行储蓄卡内，后被许云州使用。2019年4月10日，该信用卡内转账还款2886.07元；2019年4月18日，通过贷记调整冲减提前终止分期还款违约金550元。 二、盗窃事实 1、2019年2月2日，被告人许云州在被害人颜某不知情的情况下，使用颜某的身份在360借条平台上贷款人民币39000元，该款被直接发放至许云州使用的颜某的平安银行储蓄卡内，后被许云州使用。 2、2019年2月份，被告人许云州在被害人颜某租住的瑞安市，窃取颜某放在柜子里的一条金手链和两条金项链。经估价，被盗黄金首饰价值人民币7258元。 2019年2月25日，被害人颜某发现信用卡被盗刷而向公安机关报案，在公安机关询问期间，并向民警提及金首饰被盗。次日，被告人许云州将一份借条（内容为借颜某信用卡消费和现金共50万元）和上述被盗金首饰放在颜某出租房门口。 ??2019年6月26日，被告人许云州被公安人员抓获。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、被告人许云州的供述，其在侦查阶段供认事实如下：许云州用颜某的平安银行、中信银行的两张信用卡共刷了30余万元，其中20余万元用于赌博，其余用于两人消费，但刷卡和开通财付通快捷支付都是征得颜某的同意；中信银行的贷款56000元和360借条上贷款39000元是许云州和颜某一起申请的，钱也是两人一起用的。许云州拿走金首饰是想更换好点的，当时没有告诉颜某，是想给她惊喜，后来两人发生争吵，其就将金首饰还给颜某。 2、被害人颜某的陈述，证明事实如下：颜某与许云州于2015年认识，后以男女朋友交往，许云州平时住在颜某租住的地方。2016年许云州因赌博欠债陆续向颜某借款11万元，但事后一直没有归还。2017年许云州因盗窃被判，2018年刑满释放，后来两人又以男女朋友交往，颜某用自己身份证为许云州办理1577112438手机号码，还将自己的兴业银行、平安银行的储蓄卡给云某使用。2019年2月23日、24日，颜某发现其中信银行信用卡被盗刷11余万元，其中56000元借款直接提现到其给许云州使用的储蓄卡里，另外还有55985元是各种消费，并且发现其平安银行的信用卡登录密码、绑定手机号码被更改，于是就在2月25日凌晨报警，许云州没有正面承认盗刷，只是说会帮忙解决。颜某报警后回家发现其一条金手链和两条金项链不见，许云州害怕警察抓他，就写了借条和金首饰放在颜某出租房的门口，想让颜某去撤案。3月7日，颜某经其朋友提醒，发现许云州于2019年2月2日以颜某名义在360借条上借款39000元。颜某出庭作证称自己从事美甲行业，月收入五六千元，其没有将信用卡密码告诉过许云州，许云州曾以解封支付宝为由让其刷脸，现中信银行信用卡已经归还3000多元。 3、证人证言，其中证人赵某的证言，证明2019年2月中旬其听颜某说中信银行信用卡被云某盗刷，许云州答应给他三天时间处理，后来又说给十天时间，自己觉得许云州在拖时间，就让颜某报警，颜某报警之后，许云州打电话发短信来威胁等事实。 证人许某的证言，证明其儿子许云州一直游手好闲，沉迷赌博，自己曾帮许云州还了200多万元的赌债，许云州还骗其到银行贷款，并瞒着家里人去要货款，后来许云州说赌博输了有600多万元，自己没有办法只能将工厂、房子变卖等事实。 4、提取笔录、微信聊天记录及光盘，证明公安人员将被告人许云州与被害人颜某手机中微信聊天记录进行拍照提取，并制作光盘附卷。 5、短信记录，证明被告人许云州用手机199××××3339发短信威胁证人赵某。 6、扣押决定书、扣押清单及照片，证明公安机关扣押被告人许云州银色苹果6手机、金色苹果手机、vivoY66型号手机各一部。 7、接受证据材料清单、发还清单及照片，证明涉案一条金手链和两条金项链已发还给被害人颜某。 8、质量保证单、检测报告、价格认定结论书，证明涉案金首饰的价值。 9、借条，证明被告人许云州于2019年2月26日向颜某出具一份借条，注明向颜某借信用卡消费和现金共50万元。 10、银行交易明细（包括个人账户汇总信息清单、业务凭证），证明涉案平安银行信用卡至2019年3月27日交易情况，平安银行储蓄卡至2019年3月21日交易情况，中信银行信用卡至2019年4月18日交易情况。 11、交易详情及信息资料更改详情，证明涉案平安银行信用卡于2019年1月21日至2月8日期间，iphoneXsmax手机通过登录平安银行口袋银行APP，先后开通支付宝快捷支付功能、财付通快捷支付功能、注册APP会员、申请消费专用备用金、更改了预留手机号码、开通Applepay服务，并申请易购金专享额度分期消费等。 12、情况说明，证明公安机关网络查询到360借条具体借款流程。 13、刑事判决书、罪犯档案资料，证明被告人许云州的前科。 14、抓获经过，证明被告人许云州归案情况。 15、人口信息，证明被告人许云州等人的身份。 上述被害人颜某陈述、证人赵某的证言、微信聊天记录、短信记录、银行交易明细、银行信息资料更改详情等证据，能相互印证，证明被告人许云州冒用被害人颜某平安银行信用卡（尾号2048）、中信银行信用卡（尾号3087）进行刷卡消费、贷款，并以被害人颜某名义在360借款平台上贷款，大部分款项用于赌博。故对被告人许云州的辩解不予采信，对辩护人张秀英的辩护意见不予采纳。 本院认为，被告人许云州以非法占有为目的，冒用他人信用卡，数额巨大，又以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为均已触犯刑律，分别构成信用卡诈骗罪、盗窃罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人许云州在判决宣告以前犯数罪，依法实行数罪并罚；系累犯，依法应当从重处罚；被盗金首饰已追回，可酌情从轻处罚。辩护人张秀英的辩护意见与本案事实及法律规定不符，不予采纳。为严明国法，惩罚犯罪，维护金融管理秩序，保护公私财产权利不受侵犯，根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十九条、第六十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人许云州犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币100000元；犯盗窃罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币5000元，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币105000元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月26日起至2026年12月25日止。罚金限本判决生效后十日内缴纳。） 二、责令被告人许云州退赔平安银行温州瑞安市支行人民币173371元，退赔中信银行温州瑞安支行人民币108548.93元，退赔颜某人民币39000元。款限本判决生效之日起十日内支付。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审  判  长 陈文忠 人民 陪 审员 薛迪茅 人民 陪 审员 叶强盛 二〇二〇年一月三日 （代）书记员 周季蓉