河南省西峡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1323民初3990号原告：刘书彩，女，汉族，生于1975年9月21日，住西峡县。委托诉讼代理人：李文豫，南阳市西峡县诚信法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地南阳市人民北路与张衡路交叉口，统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：马继伟，系公司总经理。委托诉讼代理人：牛晓儒，河南昊宏律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：沙重阳，河南昊宏律师事务所律师，特别授权代理。原告刘书彩与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李文豫，被告委托诉讼代理人牛晓儒、沙重阳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告刘书彩向本院提出诉讼请求：1．要求被告向原告支付保险理赔金56160元（安行宝两全保险2200元×2年×1.4倍=6160元，金佑人生终身保险分红型A款50000元）；2．被告支付本案诉讼费。事实和理由：原告爱人朱某某分别于2017年9月5日、2017年11月30日作为投保人为自己投保金佑人生终身保险（分红型）A款及安行宝两全保险（2.0增强版），保险单号：410081709133544、410491709421501。其中金佑人生终身保险（分红型）A款基本保险金额50000元，合同生效于2017年9月16日，年交保险费2470元。安行宝两全保险（2.0增强版）基本保险金额100000元，保险合同生效于2017年11月30日，年交保险费2200元。2019年7月19日被保险人朱某某突发脑干功能衰竭身故，2019年8月原告申请理赔，2019年9月17日被告以“投保前疾病不符合承保条件”向原告下达拒赔通知书，为此双方发生争议。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称，朱某某投保时故意不履行告知义务，其行为足以影响被告是否同意承保或提高保险费用，根据保险法和保险合同约定，原告诉求的保险合同已被被告依法解除。原告已收到被告的理赔通知，原告根据已被终止效力的保险合同要求被告承担理赔责任，无事实和法律依据，应驳回原告起诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告刘书彩的丈夫朱某某分别于2017年9月15日、2017年11月30日作为投保人为自己投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）及安行宝两全保险（2.0增强版），保险单号：410081709133544、410491709421501。其中金佑人生终身保险（分红型）A款基本保险金额50000元，合同生效于2017年9月16日，年交保险费2470元。安行宝两全保险（2.0增强版）基本保险金额100000元，保险合同生效于2017年11月30日，年交保险费2200元。2019年7月19日被保险人朱某某突发脑干功能衰竭身故，2019年8月原告刘书彩申请理赔，2019年9月17日被告以“投保前疾病不符合承保条件”为由向原告下达拒保通知单，2019年9月23日被告以“投保前有病史未如实告知，依据保险法第十六条”为由作出理赔决定通知书，解除以上两份保险合同，并于9月25日向原告送达该通知书。为此双方发生争议。另查：1．被保险人朱某某生于1970年3月25日；2014年11月6日至2014年11月13日，朱某某曾因病在西峡县人民医院住院治疗，出院诊断为：1.2型××；2．高血压病3级极高危组；3．脑动脉粥样硬化、脑动脉供血不足；4．混合性高脂血症；5．上呼吸道感染；6．颈椎病；7．左腋下肿块。2．安行宝两全保险（2.0增强版）保险条款2.3身故保险金或全残保险金约定：若被保险人身故或全残，我们按如下约定给付“身故保险金”或“全残保险金”，本合同终止：被保险人身故或确定全残时的到达年龄41-60周岁，“身故保险金”或“全残保险金”金额为根据本合同约定已支付的保险费×140%。在朱某某填写投保单第二部分健康告知事项中第5条：“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）……F、××”时，选择的均是“否”。第七部分中第8条……并作如下声明：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”未进行抄录。3．金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保险条款2.3身故保险金或全残保险金约定：若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害意外的原因导致身故或全残：……②被保险人年满18周岁的，我们按身故或全残时有效保险金额给付身故保险金或全残保险金，本合同终止。在朱某某填写投保单第二部分健康告知事项中第5条：“是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）……F、××”时，选择的均是“否”。本院认为，原告刘书彩的丈夫朱某某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司存在真实有效的人身保险合同关系，朱某某在保险合同期间发生保险事故，被告应根据保险合同约定承担保险责任。被告辩称朱某某投保时故意不履行告知义务，其行为足以影响被告是否同意承保或提高保险费用，根据保险法和保险合同约定，原告诉求的保险合同已被被告依法解除；根据《中华人民共和国保险法》第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，本案投保人朱某某在被告公司投保金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）保险时存在不履行如实告知行为，但该保险合同自成立之日起至2019年9月16日已满两年，被告公司不得解除合同，应当按照保险合同约定向原告支付保险金50000元。关于朱某某投保的安行宝两全保险（2.0增强版），保险人就被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知，但投保人的如实告知义务应以保险人的询问为限，并且保险人应对“其向投保人进行询问、投保人未如实告知的事实”承担相应的举证责任。本案中，虽然原告在《人身保险投保书》的落款处签字，被告仅以《人身保险投保书》健康告知询问事项第二部分健康告知事项中第5条中勾选了“否”这一情况主张原告未履行如实告知义务，但该投保书中的勾选项均系电子勾选，无法确定系投保人本人对“询问事项”勾选内容的确认，对此被告应负举证责任；另外，在《人身保险投保书》的投保人、被保险人声明和授权栏中，被告应当让投保人对“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”进行抄录，但被告并未让投保人抄录，被告的行为存在重大瑕疵。被告在未提供证据证明投保人未履行如实告知义务的情况下，作出的解除合同、不支付保险金的决定无事实及法律依据；被告应当继续履行《人身保险合同》并按合同约定承担保险责任即向原告给付保险金6160元。综上，对被告的辩解理由本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十六条、第二十三条之规定，判决如下：被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付原告刘书彩保险金人民币56160元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1204元，减半收取计602元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南阳市中级人民法院。审判员  杨付林二〇二〇年一月九日法官助理朱江伟书记员李倩倩