江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0982民初2781号原告：江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行，统一社会信用代码91320982588453798J，住所地盐城市大丰区工农西路105号。负责人：吴海波，该支行行长。委托诉讼代理人：陈瑄楼，江苏大丰农村商业银行股份有限公司职员。委托诉讼代理人：邢琴，江苏大丰农村商业银行股份有限公司职员。被告：苏华，男，汉族。被告：朱俊琴，女，汉族。原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行（以下至判决主文前简称大丰农商行常新支行）与被告苏华、朱俊琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大丰农商行常新支行的委托诉讼代理人陈瑄楼、邢琴以及被告朱俊琴到庭参加诉讼。被告苏华经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告大丰农商行常新支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告苏华、朱俊琴偿还原告贷款本金40万元及计算至2019年5月8日前的利息4196.18元，并承担自2019年5月9日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息及复利；2、判决原告对被告苏华名下的位于盐城市大丰区工农西路汇通住宅楼1幢306室享有抵押权，有权在被告苏华、朱俊琴不履行还款义务时，以该抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月21日，苏华与朱俊琴补领《结婚证》。2014年7月22日，朱俊琴向原告出具《借款人配偶承诺函》，承诺“兹有借款人苏华于2014年7月22日向贵行申请贷款肆拾万元。作为共同生活的家庭成员，我愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对以上授信额度内的贷款承担无限连带清偿责任。承诺人身份证号码：承诺人（签名加指模）：朱俊琴承诺人联系电话：182××××6073”。2014年7月24日，苏华（借款人暨担保人）与原告（贷款人）签订编号为（54）农商高保个借字（2014）第C132号《最高额个人担保借款合同》，合同约定：自2014年7月24日起至2019年7月20日止，原告向苏华发放贷款，借款本金不超过40万元；借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途以借款凭证为准；结息方式为每季度结息一次；具体每一笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定；担保人以其名下的房产作抵押；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计算复利等内容。2014年7月25日，原告对被告苏华名下的位于盐城市大丰XX进行抵押登记，并办理了《他项权证》，权证号为大丰房他证大中字第××号。2016年6月12日，苏华（借款人）与原告（贷款人）签订了《关于还款方式的补充协议》，协议约定：结息日改为每月20日，合同其他条款继续履行。2018年6月8日，原告向苏华发放贷款40万元，借款期限至2019年5月20日，年利率为7.8%，贷款用途为其他（购砂石）。该笔借款剩余未偿还本金40万元，计算至2019年5月9日的利息为4196.18元。现请求法院支持原告的诉讼请求。被告苏华未到庭答辩。被告朱俊琴辩称：借款、签字均属实，但我现在经济困难，无力偿还借款。本院认为，被告朱俊琴承认原告大丰农商行常新支行在本案中所主张的事实，原告大丰农商行常新支行围绕诉讼请求依法提交了《结婚证》、《借款人配偶承诺函》、《最高额个人担保借款合同》、《他项权证》、《关于还款方式的补充协议》、借款借据等证据，被告苏华经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对举证、质证、辩论权利的放弃，故对原告大丰农商行常新支行主张的事实本院予以确认。原告大丰农商行常新支行与被告苏华签订的《最高额担保个人借款合同》、《关于还款方式的补充协议》以及被告朱俊琴出具的《借款人配偶承诺函》，系各方当事人的真实意思表示，其内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，应当合法有效，各方当事人均应按约履行合同义务。原告大丰农商行常新支行根据合同约定，按约向被告苏华发放贷款，被告苏华未能按照合同约定按期还款，其行为已构成违约，应当承担相应的违约责任。该贷款发生在被告朱华、朱俊琴夫妻存续期间，且被告朱俊琴向原告大丰农商行常新支行出具了承诺，承诺其为该贷款承担连带清偿责任,故原告大丰农商行常新支行主张提前收回贷款，要求被告苏华、朱俊琴共同偿还贷款本金400000元及计算至2019年5月8日前的利息4196.18元，并承担自2019年5月9日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息及复利等的诉讼请求，符合双方的约定及法律规定，本院依法予以支持。因被告苏华以其不动产为该贷款提供了抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告大丰农商行要求对本案所涉抵押物的折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏华、朱俊琴共同偿还原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行贷款本金400000元及计算至2019年5月9日前的利息4196.18元，并承担自2019年5月10日起至实际履行之日止按合同约定的利率计算的利息、罚息及复利（具体数额以原告银行系统出账单为准）。二、原告江苏大丰农村商业银行股份有限公司常新支行在上述第一款确定的债权范围内，对被告苏华名下的位于盐城市大丰区工农西路汇通住宅楼1幢306室的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7363元，由被告苏华、朱俊琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  沈勇兵人民陪审员  王翠兰人民陪审员  张 琴二〇二〇年一月二十日书 记 员  朱月明附录法律条文1．《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3．《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。