浙江省绍兴市柯桥区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0603民初9728号 原告：张锦林，男，1946年12月26日出生，汉族，住绍兴市柯桥区。 委托诉讼代理人：张兴刚，男，1972年5月2日出生，汉族，住绍兴市柯桥区，系张锦林之子。 被告：郭树海，男，1969年7月21日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 被告：王水娟，女，1969年1月30日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 被告：郭柯杰，男，1993年7月20日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 被告：郭美丽，女，1972年6月21日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告张锦林诉被告郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽民间借贷纠纷一案，于2019年9月4日向本院提起诉讼，本院同日受理后，根据张锦林的申请已依法作出（2019）浙0603执保1849号财产保全的民事裁定并已执行。本案依法适用简易程序，后因用其他方式无法向郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽送达相关法律文书，故本案转为普通程序，并依法由审判员王萍担任审判长，与审判员陈良、人民陪审员傅雅仙组成合议庭，于2019年12月27日公开开庭进行了审理。张锦林的委托诉讼代理人张兴刚到庭参加诉讼，郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 张锦林向本院提出诉讼请求（明确后）：1.要求郭树海归还借款本金160万元及欠息与滞纳金（自2018年11月29日起暂计算至2019年9月2日尚欠的利息140933元），并支付该款自2019年9月4日起至实际款清之日止按月利率2%计算的逾期利息；2.张锦林就郭树海、王水娟提供抵押担保的位于绍兴市上虞区变卖款依法定程序优先受偿；3.王水娟、郭柯杰、郭美丽对上述第一项债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年11月29日，郭树海与张锦林签订《抵押借款合同》一份，向张锦林借款160万元，张锦林将款项支付至郭树海指定的银行账户中，并约定按月息1.6%计算借款利息，若逾期支付则需按借款本金的10%支付违约金和滞纳金。郭树海与张锦林达成合意，郭树海将其名下的位于绍兴市上虞区产抵押给张锦林，并办理抵押登记，王水娟签字同意就上述房产提供抵押。郭柯杰、郭美丽在该合同中签字提供担保，对郭树海所欠借款本金、利息、违约金、滞纳金、损害赔偿金及为实现债权所支付的一切费用承担连带清偿责任。合同签订后，张锦林向郭树海支付了相应的资金，郭树海仅在2018年11月29日至2019年9月2日共支付152400元作为利息，其他均没有按约支付利息，且逾期已超过10天以上。经张锦林催讨，郭树海未按约归还借款本息，遂诉至法院。 郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽在本案答辩期间未提出书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩之权利。 张锦林围绕诉讼请求依法提交了证据，对于其提交的证据，本院认定如下：张锦林提供的借款借据、银行客户回执、抵押借款合同、本院（2019）浙0603民初6762号民事裁定书、不动产登记证明、客户收款通知，均系原件，且与本案有关，故本院对上述证据在本案中依法予以认定。 本院经审理查明：2018年11月29日，张锦林与郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽签订《抵押借款合同》一份，约定：张锦林为出借人，郭树海为借款人，王水娟为抵押人和抵押房产共有人，郭柯杰、郭美丽为担保人；借款金额为160万元，借期为6个月；借款利率为月利率1.6%，月利息为25600元；每月28日前支付利息，借款到期时，一次性归还本金并付清余息；借款到期后，借款人未按合同约定足额归还借款本金，出借人有权要求借款人归还全部借款本金、支付余息，并按尚欠借款本金10%计算违约金；借款人以含有共有人的自有房主作抵押担保，抵押房屋共有人为王水娟、郭树海，房屋坐落于，抵押担保范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及出借人为实现债权所支出的费用；担保人自愿对合同项下的债务承担连带清偿责任，担保范围为合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及出借人为实现债权所支出的费用，担保人不得以合同已设定抵押担保为由，对履行担保义务的先后顺序提出抗辩，出借人主张债权时，有权选择或同时择定各担保人在同一顺序共同承担连带清偿义务；抵押物变现偿债后尚不足以满足实现债权债务清偿的，抵押人对不足部分仍应继续承担连带清偿义务；合同还约定了其他权利义务。合同签订后，双方依法办理了抵押登记，并取得了编号为浙（2018）绍兴市上虞区不动产证明第0014735号的不动产登记证明。 同日，张锦林向郭树海转账160万元。郭树海出具借款借据一份，确认收到张锦林借款160万元，借款期限自2018年11月29日至2019年5月28日，郭柯杰、郭美丽作为担保人承诺承担连带清偿责任。 借款发生后，郭树海仅于2018年11月29日支付51200元，12月29日支付25600元，2019年1月28日支付25600元及2019年7月31日支付5万元，其余款项均未支付，其余保证人亦未依约承担责任，遂成讼。 本院另查明，张锦林曾就本案向本院提起诉讼，后因未按在规定的期限内预交案件受理费，故本院按其撤回起诉处理。 本院认为，案涉抵押借款合同的签订，系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反我国法律法规的禁止性规定，合法有效。现张锦林提供的证据足以证明其已依据合同约定向郭树海交付借款160万元。然借款到期后，郭树海未按约归还全部借款本息，已构成违约。关于本案的借款本金，本院经审理认为，张锦林于2018年11月29日交付借款160万元后，郭树海于当日转账支付51200元给张锦林，张锦林虽认为上述款项系用于支付本案借款利息，但本院认为利息是按约定利率计算的孳息，是借款人完全支配和使用借款本金所承担的成本，郭树海于借款当日即转回51200元，该款项应视为提前扣除利息，故根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条的规定，本案实际出借的本金为1548800元。因此，郭树海每月支付的利息亦应根据实际出借本金及双方约定的利率标准调整为每月支付利息24780.80元，按月多支付部分利息应用于抵扣本金，本院经核算，截至2019年1月28日，郭树海尚欠的借款本金应为1546309.25元。关于郭树海于2019年7月31日支付的5万元，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条的规定，应先用于抵扣利息，经核算借款到期日（即2019年5月28日）郭树海应支付的借款利息为98963.79元，故郭树海支付的5万元应先用于抵扣借期内的借款利息，借款到期日郭树海尚欠的借款本金为1546309.25元，借款利息应为48963.79元。 关于借款到期后利息及违约金的计算，本院经审理认为案涉抵押借款合同约定借款到期后，借款人未按合同约定足额归还借款本金，出借人有权另行要求借款人支付尚欠借款本金10%计算的违约金，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，张锦林可同时向郭树海主张利息及违约金，总计不应超过年利率24%部分，本院经核算，张锦林可向郭树海主张未还本金自2019年5月29日起至2021年6月28日止按月利率2%计算的利息及违约金，自2022年6月29日起至实际款清之日止按月利率1.6%计算的利息。 综上，本院对张锦林要求郭树海归还160万元及该款自2018年11月29日起至实际款清之日止按月利率2%计算利息的诉讼请求，依法予以调整。郭树海、王水娟以其名下位于绍兴市上虞区产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现张锦林起诉要求对抵押物的拍卖、变卖款项依法定程序优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于张锦林起诉要求王水娟、郭柯杰、郭美丽对案涉债务承担连带清偿责任，本院经审查认为郭柯杰、郭美丽作为保证人，在郭树海未履行还本付息的情形下亦应当按约承担保证责任，对于该部分主张本院予以支持；而王水娟系作为抵押物的共有人为案涉债务提供抵押担保，根据抵押借款合同约定，抵押物变现偿债后不足部分抵押人对不足部分仍继续承担连带清偿义务，故王水娟仅对抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任，对张锦林该部分诉讼请求，本院依法予以调整。张锦林认为案涉债务系郭树海、王水娟的夫妻债务而要求王水娟承担连带清偿责任，与合同约定不符，亦未提供其他证据予以证明，本院不予支持。郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其对于张锦林主张的事实放弃抗辩。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭树海在本判决生效之日起十日内归还张锦林借款1546309.25元及计算至2019年5月28日的利息48963.79元，并支付上述借款本金自2019年5月29日起至实际款清之日止利息等（自2019年5月29日起至2021年6月28日止按月利率2%计算的利息及违约金，自2021年6月29日起至实际款清之日止按月利率1.6%计算的利息）； 二、张锦林有权就上述第一项债权，对郭树海、王水娟提供的编号为浙（2018）绍兴市上虞区不动产证明第0014735号的不动产登记证明项下的房地产拍卖、变卖价款依法定程序优先受偿； 三、王水娟对上述第一项债务就第二项清偿后不足部分承担连带清偿责任； 四、郭柯杰、郭美丽对郭树海上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担担保责任后，有权向郭树海进行追偿； 五、驳回张锦林的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20468元，财产保全申请费5000元，合计25468元，由张锦林负担855元，郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽负担24613元，其中郭树海、王水娟、郭柯杰、郭美丽负担部分限于本判决生效之日起七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 长  王 萍 审 判 员  陈 良 人民陪审员  傅雅仙 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  谢燕娣 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。