安徽省安庆市迎江区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0802民初1358号原告：光大金瓯资产管理有限公司，住所地温州市海事路17号205室。统一社会信用代码91330300MA2857KW33（1/1）。法定代表人：康龙，董事长兼总经理。委托诉讼代理人：**，公司员工。委托诉讼代理人：苏文金，公司员工。被告：安庆市盛诚商贸发展有限公司，住所地安徽省安庆市光彩大市场B6-4、6号。法定代表人：金召秀，执行董事。委托诉讼代理人：康殿波，安徽豪迪律师事务所律师。被告：安徽金宝安融资担保有限责任公司，住所地安徽省安庆市经济技术开发区同安路2号安徽省安庆市迎宾馆综合楼。统一社会信用代码913408005532754187（1-1）。法定代表人：李昆，总经理。委托诉讼代理人：张金金，安徽中皖律师事务所律师。委托诉讼代理人：鲁瑶，安徽中皖律师事务所律师。被告：陈赛霞，女，1963年12月5日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。被告：陈乐华，男，1961年1月26日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。被告：程梅，女，1982年5月10日出生，汉族，住安徽省安庆市迎江区。被告：曹慧，女，1987年12月1日出生，汉族，住安徽省池州市东至县。上述四被告共同委托诉讼代理人：康殿波，安徽豪迪律师事务所律师。原告光大金瓯资产管理有限公司（以下简称光大金瓯公司）与被告安庆市盛诚商贸发展有限公司（以下简称盛诚商贸公司）、安徽金宝安融资担保有限责任公司（以下简称金宝安融资担保公司）、陈赛霞、陈乐华、程梅、曹慧金融借款合同纠纷一案，安庆市大观区人民法院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序进行审理。在提交答辩状期间，被告金宝安融资担保公司提出管辖权异议。2019年4月9日，安庆市大观区人民法院作出（2019）皖0803民初672号之一民事裁定书，裁定异议成立，将案件移送本院处理。本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告光大金瓯公司的委托诉讼代理人**，被告金宝安融资担保公司的委托诉讼代理人鲁瑶，被告盛诚商贸公司、陈赛霞、陈乐华、程梅、曹慧的共同委托诉讼代理人康殿波均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。光大金瓯公司向本院提出诉讼请求：1.判决盛诚商贸公司对2494400元借款及利息（含罚息、复利）承担还款责任；2.判决金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅对上述第1项债务在最高保证限额范围内承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费、公告费由盛诚商贸公司、金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅共同承担。事实与理由：盛诚商贸公司于2015年1月28日向徽商银行安庆华中支行（以下简称徽行安庆华中支行）借款，金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅为借款提供连带责任保证担保。借款到期后，尚余借款本金2494400元未清偿，即借款人未按约定时间归还借款，保证人也未按约定履行保证义务。2016年12月28日，根据国务院的相关政策，徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）将该笔债权转让给中国信达资产管理股份有限公司安徽省分公司（以下简称信达资产安徽省分公司），并依法履行了通知义务。2018年5月24日，信达资产安徽省分公司又将该笔债权转让给光大金瓯公司，并依法履行了通知义务。现光大金瓯公司为合法债权人，诉至法院。盛诚商贸公司、陈赛霞、陈乐华共同辩称，对光大金瓯公司的诉讼请求没有异议，请求法庭依法判决。金宝安融资担保公司辩称，1.在担保期限内，金宝安融资担保公司未收到光大金瓯公司的催款通知，担保期限已过；2.债权转让之后，不应再计算罚息和复利；3.金宝安融资担保公司签订的是保证合同，而不是最高额保证合同。程梅辩称，签署最高额保证合同并非是程梅本人的真实意思表示，程梅并不知晓对外担保的法律后果，也无力承担担保责任。曹慧辩称，虽然光大金瓯公司已放弃对曹慧的诉讼请求，但曹慧已支付的20810元鉴定费用应在本案中一并处理。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对真实性无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：光大金瓯公司提交的编号为201416918083号的《最高额保证合同》，曹慧提出异议，认为根据《南京金陵司法鉴定所司法鉴定意见书》，该份《最高额保证合同》落款处“曹慧”的签名及指印非曹慧本人书写、按捺。光大金瓯公司表示认可。本院认为，编号为201416918083号的《最高额保证合同》不能达到曹慧为借款的保证人的证明目的。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月28日，盛诚商贸公司（甲方）与徽行安庆华中支行（乙方）签订《流动资金借款合同》，主要约定：甲方向乙方借款2500000元，借款期限为12个月，自2015年1月28日至2016年1月28日；借款用途为购买家电；本合同项下的借款利率为固定利率，即起息日（首次发放贷款至约定发放账户之日）基准利率上浮45%，在借款期间内，该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的，乙方有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；未支付的利息（含罚息）按本条罚息利率计收复利；本合同对双方以及各自的继承人和受让人均具有法律约束力；乙方发生需通知甲方的事项，可采用书面、邮寄、新闻媒介公告等方式通知。同日，金宝安融资担保公司（甲方）与徽行安庆华中支行（乙方）签订《保证合同》，主要约定：鉴于乙方与盛诚商贸公司签订了编号为201516918009的《流动资金借款合同》，为保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下债务人的债务履行提供连带责任保证；本合同所担保的主合同债权本金为2500000元；主合同项下债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费等），也属于被担保债权，具体金额在清偿时确定；保证期间为债务履行期限届满之日起两年；乙方发生需通知甲方的事项时，可采用书面、邮寄、新闻媒介公告等方式通知。同时，陈赛霞与陈乐华（甲方）与徽行安庆华中支行（乙方）签订了《最高额保证合同》，主要约定：本合同担保的主合同为乙方与债务人盛诚商贸公司在2015年1月28日至2015年12月12日期间签订的综合授信协议、借款合同或者其他形成债权债务关系的法律性文件及其修订或补充；本合同所担保的主合同债权的最高本金金额为8000000元；主合同项下债权本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、执行费等），也属于被担保债权，具体金额在清偿时确定；保证方式为连带责任保证；保证期间为单笔授信业务的债务履行期限届满之日起两年。另外，程梅（甲方）在2014年12月与徽行安庆华中支行（乙方）签订了《最高额保证合同》，内容与陈赛霞、陈乐华和徽行安庆华中支行签订的《最高额保证合同》基本一致。2015年2月4日，徽行安庆华中支行将2500000元贷款发放至盛诚商贸公司的银行账户。盛诚商贸公司在借款凭证上加盖公章，借款凭证载明：利率约定浮动方式为上浮，利率类型为月利率；贷款基准利率为4.666667‰，浮动比率45%，故正常利率为6.766667‰；逾期浮动比率50%，逾期利率10.150001‰。2016年1月1日，盛诚商贸公司归还借款本金3500元；2016年6月1日，盛诚商贸公司归还借款本金2100元。之后，盛诚商贸公司未再还款。2016年12月28日，徽行安庆华中支行（甲方）与信达资产安徽省分公司（乙方）签订编号为HSB2016001-AQ-039的《债权转让协议》（附批量转让清单），约定：甲方转让给乙方的债权为债务人盛诚商贸公司所欠甲方的在本协议附件中列明的贷款本金及相应利息；双方根据协商确定的方式和要求进行与根据本协议所转让的债权有关的档案资料的交接，并按双方商定的格式发布债权公告等工作。批量转让清单载明盛诚商贸公司本金余额6994400元、利息余额515277.34元。2017年4月18日，徽行安庆分行与信达资产安徽省分公司在安徽商报发布债权转让通知暨债务催收联合公告，表明徽行安庆分行（含相关下属支行）已将其部分债权转让给信达资产安徽省分公司，涉及的债务人及担保人，从公告之日起立即向信达资产安徽省分公司履行主债权合同及担保合同约定的偿付义务及相关担保责任。2018年，信达资产安徽省分公司与光大金瓯公司签订编号为信皖-B-2018-10-23的《单户资产转让协议》（附表：资产明细表），约定自2018年起，信达资产安徽省分公司将附表中所列资产项下的全部权利、权益和利益（包括但不限于已经缴纳的诉讼费、保全费等费用）转让给光大金瓯公司。转让资产中含案涉借款债权。2018年6月7日，信达资产安徽省分公司与光大金欧公司在安徽法制报发布债权转让通知暨债务催收联合公告。在案件审理过程中，曹慧认为光大金瓯公司提交的编号为201416918083号的《最高额保证合同》第5页上法定代表人（负责人）或授权代理人处“曹慧”签名字迹及签名字迹处的指印不是其本人书写、捺印。为此，曹慧向本院提出鉴定申请。2019年11月28日，南京金陵司法鉴定所根据本院的委托出具两份司法鉴定意见书，载明编号为201416918083号的《最高额保证合同》第5页上法定代表人（负责人）或授权代理人处“曹慧”签名字迹及签名字迹处的指印不是曹慧本人书写、捺印。曹慧支付鉴定费用20810元。本院认为，徽行安庆华中支行与盛诚商贸公司签订的《流动资金借款合同》、与金宝安融资担保公司签订的《保证合同》、分别与陈赛霞和陈乐华、程梅签订的《最高额保证合同》，是当事人的真实意思表示，内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。合同签订后，徽行安庆华中支行按约向盛诚商贸公司提供了借款，但盛诚商贸公司未能按约支付利息，亦未能在借款到期后归还全部借款本金。徽行安庆分行（含徽行安庆华中支行）将其所享有的该债权经公告转让给了信达资产安徽省分公司，信达资产安徽省分公司又将该债权经公告转让给了光大金瓯公司，两次的债权转让均符合《流动资金借款合同》、《保证合同》及《最高额保证合同》中关于“通知”约定，且不违反法律规定，为有效行为。综上，对光大金瓯公司要求盛诚商贸公司返还借款本金2494400元（2500000元-3500元-2100元）并支付借款期间内的利息201850.92元[2500000元×月利率6.766667‰×331天（2015年2月4日至2016年1月1日）+2496500元×月利率6.766667‰×27天（2016年1月2日至2016年1月28日）]的诉求，本院予以支持。关于罚息，根据合同及借款凭证约定，借款逾期后的利息按月利率10.150001‰的标准计算罚息，故盛诚商贸公司应自2016年1月29日起至2016年6月1日止，以2496500元为基数；自2016年6月2日起至款清之日止，以2494400元为基数，均按月利率10.150001‰的标准支付罚息。关于复利，虽然合同及借款凭证约定，未支付的利息（含罚息）按罚息利率月利率10.150001‰的标准计算复利，但因借款逾期已有罚息支付的惩罚性约定，计算罚息复利有违公平原则，故本院对借款期间内利息复利予以支持，对罚息复利不予支持，即盛诚商贸公司应自2016年1月29日起至利息全部清偿之日止，以201850.92为基数，按月利率10.150001‰的标准支付复利。金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅自愿为盛诚商贸公司的上述债务提供连带责任保证担保，在盛诚商贸公司未履行债务的情况下，金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅应承担连带清偿责任。金宝安融资担保公司辩称保证期间已过的意见，因徽行安庆华中支行在借款期间届满之日起两年内即2017年4月18日通过公告的形式向各保证人进行了催收，故对该意见本院不予采纳。金宝安融资担保公司、陈赛霞、陈乐华、程梅承担保证责任后，有权向盛诚商贸公司追偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第八十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告安庆市盛诚商贸发展有限公司于本判决生效之日起七日内偿还原告光大金瓯资产管理有限公司借款本金2494400元并支付借款期间内的利息201850.92元、逾期罚息（自2016年1月29日起至2016年6月1日止，以2496500元为基数；自2016年6月2日起至款清之日止，以2494400元为基数，均按月利率10.150001‰的标准计算）及未支付利息产生的复利（以201850.92元为基数，自2016年1月29日起至利息全部清偿之日止，按月利率10.150001‰的标准计算）；二、被告安徽金宝安融资担保有限责任公司、陈赛霞、陈乐华、程梅对被告安庆市盛诚商贸发展有限公司的上述给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告光大金瓯资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26755元，保全费5000元，合计31755元（原告已预交），由原告光大金瓯资产管理有限公司负担1755元，被告安庆市盛诚商贸发展有限公司、安徽金宝安融资担保有限责任公司、陈赛霞、陈乐华、程梅共同负担30000元；鉴定费20810元，由原告光大金瓯资产管理有限公司负担（被告曹慧已预交,原告光大金瓯资产管理有限公司在本判决生效之日将该鉴定费给付被告曹慧）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审 判 长  顾正浪人民陪审员  吴 正人民陪审员  方 红二〇二〇年一月十三日书 记 员  吴秀青附本判决适用的主要法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条第一款金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。