北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0114民初20350号原告：王俊杰，女，1989年2月14日出生，汉族，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：李秋里，女，1991年10月3日出生，汉族，住北京市通州区。被告：白玉军，男，1975年10月18日出生，汉族，户籍地河南省南召县。被告：李亚南，女，1988年5月5日出生，汉族，户籍地河南省南召县。被告：金鹤平，男，1989年12月13日出生，汉族，户籍地河南省南阳市卧龙区。原告王俊杰与被告白玉军、李亚南、金鹤平民间借贷纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告王俊杰到庭参加诉讼，被告白玉军、李亚南、金鹤平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王俊杰向本院提出诉讼请求：1、被告白玉军、李亚南连带偿还原告借款本金203654.24元及以203654.24元为基数，自2017年12月10日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算的利息；2、被告金鹤平对上述债务承担无限连带责任；3、原告有权就白玉军提供的抵押物（小松液压挖掘机，设备型号为PC400-7，识别号为KMTPC086C02300813）的拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2017年7月7日原告与被告白玉军签订借款合同，约定白玉军向原告借款33万元，年利率13%，采用等额本息还款，借款期限为2017年7月7日至2018年7月7日。该合同签订后，原告按约定于2017年7月10日将借款33万元支付给被告白玉军。同时双方签订《工程机械抵押合同》，约定被告白玉军就案涉挖掘机向原告抵押，并约定被告白玉军不履行还款义务或有其他缺乏偿债诚意的行为，原告有权提前处置抵押物。同期被告李亚南以配偶身份在上述《借款合同》和《工程机械抵押合同》上签字确认。2017年7月7日，原告与被告金鹤平签订《借款保证合同》，约定被告金鹤平就被告白玉军与原告签订的《借款合同》所负债务承担无限连带责任，保证期间为借款期限届满之日起两年，担保范围是借款本金、利息、违约金等债权人实现债权的一切费用承担连带担保责任。现被告拒不还款，原告追讨未果，故诉至法院。白玉军、李亚南、金鹤平经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告提交《借款合同》（编号铁金借2017042）（以下简称借款合同），载明债权人王俊杰和债务人白玉军签订以下协议：约定借款金额33万元，借款用途是在铁甲二手机平台购买工程机械，借款期限是自2017年7月7日至2018年7月7日，共计12个月；本合同期限内，借款的实际放款日和还款日以债权人将借款打出日和收到本金及利息日为准；本合同项下借款利率确定为年利率为13%，本合同项下借款，自债权人放宽之日起计息，按日计息，每月等额本息还款，借款到期还款本息，经债权人同意，债务人提前归还借款的，仍必须按照合同约定的利率和期限计算利息。本合同项下借款本息和可能发生的违约金、实现债权的费用由债务人向债权人提供设备所有权转让方式担保。相关合同要件约定以工程机械抵押合同为准。债务人同意，应债权人要求，债务人将尽最大努力积极配合债权人就设备抵押担保事宜在当地工商部门办理动产抵押手续；双方一致同意，在有必要时，铁甲金服（北京）科技有限公司（以下简称铁甲金服公司）有权代债权人对债务人进行关于本协议借款的违约提醒及催收工作。债务人未按合同约定的还款时间归还本息时，债务人对与其借款（当期）每日计收万分之9计收罚息。债务人在支付罚息的同时，依然必须全额归还借款本息。债务人不按期支付利息的，债权人对债务人未支付的利息计收复利。债务人承诺全额归还借款本息；本合同应由债务人、债权人签字/盖章，自本合同第3条第1款项下担保合同生效后，本合同随之生效；合同约定了其他事项。落款债权人处有王俊杰的签字，债务人处有白玉军的签字，债务配偶处有李亚南的签字和铁甲金服公司的盖章。原告提交《借款保证合同》（编号铁金借2017042）（以下简称保证合同），载明债权人王俊杰、债务人白玉军和保证人金鹤平签订以下协议：保证人自愿为债务人2017年7月7日签署的《借款合同》（合同编号：铁金借2017042）提供担保，借款期限为自2017年7月7日起至2018年7月7日止，借款总金额为330000元；保证人担保范围包括债务人与债权人发生的债务本金、利息、逾期利息、罚息、逾期违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现的一切费用；保证人保证期间为《借款合同》约定的借款人履行借款期限届满之日起二年；本合同项下借款保证方式为一般无限连带责任保证。经债权人书面要求，保证人应当立即向债权人支付本合同第二项下的费用；本合同经各方当事人签署之日起立即生效；合同约定了其他事项。落款债权人处有王俊杰的签名，债务人处有白玉军的签名，债务人配偶处有李亚南的签名，保证人处有金鹤平的签名。原告提交借款《工程机械抵押合同》及附件一（以下简称抵押合同），载明抵押权人（甲方）王俊杰与借款抵押人白玉军签订以下协议：约定乙方因购买工程设备需要，向甲方申请借款，对应编号为铁金借2017042（签署日期2017年7月7日）。双方经协商一致同意，在乙方以其所有（乙方抵押物）作为借款抵押物抵押给甲方的条件下，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。在借款期限内，乙方拥有抵押物的使用权，在乙方未还清借款本息前，甲方拥有抵押物的抵押权。为此特定订立本合同。借款总金额33万元，借款用途本借款只能用于铁甲二手机平台购买工程机械的需要，不得挪作他用，更不得使用借款进行违法活动。借款期限为12个月，本借款利率及计息方法13%/年，等额本息，甲方和乙方具体借款约定以双方签署的《借款协议》为准；抵押物名称是小松液压挖掘机，设备型号PC400-7，制品识别号KMTPC086C023007813，机号300813，乙方确认抵押设备为其本人所有，一切后续合法、有效，该资产在抵押前无任何债权债务纠纷和违约责任，乙方须将与抵押设备相关的设备合格证、购车发票、保险单据、车辆登记证等相关证件交由甲方保管。抵押期限是自本借款合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款本息为止；乙方如不按期付息还本，甲方可向通过拍卖或其他方式处置抵押物，用于偿还借款本息；合同约定了其他事项。落款甲方处有王俊杰的签名，落款乙方处有白玉军的签名，乙方配偶处有李亚南的签名。原告提交中国农业银行转账记录，载明2017年7月10日，王俊杰通过中国农业银行向白玉军转账33万元，摘要中载明铁甲购机贷放款。原告提交网上银行电子回单，载明2017年9月11日，白玉军向王俊杰转账10000元；2017年11月16日，白玉军分两笔向王俊杰转账10000元；2017年12月7日，金鹤会向王俊杰转账20000元；2018年3月8日，李亚南向王俊杰转账30000元；2018年4月24日，李亚南向王俊杰转账20000元。原告提交对账单，载明客户白玉军，放款金额33万元，期限12，每月还款日10，具体显示如下：本期期次还款日期月供金额实际还款日期实际还款金额12017.8.1029474.72017.8.62947522017.9.1029474.72017.9.1129475.0832017.10.1029474.72017.11.161000042017.11.1029474.72017.12.72000052017.12.1029474.72018.3.83000062018.1.1029474.72018.4.242000072018.2.1029474.7合计138950.0882018.3.1029474.792018.4.1029474.7102018.5.1029474.7112018.6.1029474.7122018.7.1029474.72019年9月26日询问中，原告称：对方还款138950.08，包括本金和利息，本金是126345.76元，剩下的是利息，每月等额本息。另查明一，白玉军与李亚南系夫妻关系，登记日期是2015年3月10日。另查明二，如按照借款合同约定以等额本息的方式偿还33万元，月供金额均为29474.7元，但偿还的本金和利息按期次各有不同：一、本金25899.7，利息3575；二、本金26180.28，利息3294.42；三、本金26463.9，利息3010.8；四、本金26750.59，利息2724.11；五、本金27040.39，利息2434.31；六、本金27333.33，利息2141.37；七、本金27629.44，利息1845.26；八、本金27928.76，利息1545.94；九、本金28231.32，利息1243.38；十、本金29474.7，利息937.54；十一、本金28846.31，利息628.39；十二、本金29158.81，利息0。上述事实，有借款合同、借款保证合同、工程机械抵押合同、农业银行转账记录、对账单、当事人陈述等证据在案佐证。本院认为：原告与被告白玉军、李亚南签订的借款合同，系当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应予认定合法有效。《借款合同》签订后，原告如约向白玉军出借33万元，现合同约定的借款期间已届满，原告有权要求白玉军返还剩余借款本金并支付相应利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。本案中，李亚南以白玉军配偶的身份签订借款合同，并通过自己的银行卡偿还部分债务，据此案涉债务应当认定为夫妻共同债务，被告李亚南和白玉军共同偿还借款及利息。此外，被告金鹤平通过与原告签订保证合同的方式，为白玉军的借款提供连带责任保证，不违反法律法规的强制性，本院予以认可。现保证期间并未经过，原告有权要求金鹤平对案涉债务承担连带保证责任。关于原告主张的借款本金及利息。双方约定以等额本息的方式还款，等额本息还款是指借款人每月按照同等金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按照月初剩余贷款本金计算并逐月结清。原告称被告已偿还的款项（138950.08元）在冲抵前四期次的月供（共计117898.8元）后，剩余款项（21051.28）直接冲抵第五期的本金，换言之，原告自认被告已偿还借款本金126345.75元及截止于2017年11月10日的利息。鉴于被告在多次还款中，除第一次提前还款应视为如约还款外，其他还款均逾期，原告根据上述计算方式主张被告返还借款本金203654.24元并自2017年12月10日开始计息，本院予以认可。双方在约定年利率13%外，还约定债务人未按照合同约定归还借款本息时，债权人对逾期借款（当期）每日计收万分之9（即年利率32.85%）计收罚息，根据相关法律规定，原告有权就利息和罚息一并主张，但总计不得超过年利率24%，原告主张利息按照年利率24%计算，具有事实和法律依据，本院予以认可。此外，在等额本息还款中，在截止日2018年7月10日前，借款本金按照期次分批到期，故原告主张的自2017年12月10日起至2018年7月10日止的利息，应当按照到期本金分别计算。自2018年7月11日起，原告有权主张全部剩余本金到期未付的利息。原告主张的超额部分，本院不予支持。关于原告是否就案涉抵押物优先受偿。案涉抵押物系生产设备，未按合同约定在当地工商部门办理动产抵押登记手续。现有证据不足以证明抵押合同签署时抵押物的所有权归属于白玉军、该抵押物是否存在，所有权现在归属于何方均无法核实，故本院对此项诉讼请求不予支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证及当庭答辩的权利，不影响本院在查明事实的基础上依法作出判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条，第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、白玉军、李亚南于本判决生效后七日内共同返还王俊杰借款本金203654.24元并支付截止于2018年7月10日的利息12795.63元及以203654.24元为基数，自2018年7月11日起至实际付清之日止，按照年利率24%计算的利息；二、金鹤平对本判决第一项载明的债务向王俊杰承担连带保证责任；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4355元及公告费（以票据为准），由被告白玉军、李亚南、金鹤平承担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  姚小锋审 判 员  李 旭人民陪审员  邢全江二〇二〇年一月二日法官 助理  李 耀书 记 员  张思维