四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初3327号 原告：中国农业银行股份有限公司达州通川支行，住所地达州市通川区荷叶街43号。 负责人：周剑，行长。 委托诉讼代理人：唐熙宏，男，原告单位职工。 被告：汪维，男，1989年7月15日出生，汉族，其他不祥，住四川省万源市。 被告：汪芳国，男，1954年6月25日出生，汉族，其他不祥，住四川省万源市。 被告：万源市广信汽车销售有限公司，住所地万源市太平镇川陕大道皂角坝安置房门市。 法定代表人：扈越，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司达州通川支行（以下简称农行通川支行）与被告汪维、汪芳国、万源市广信汽车销售有限公司（以下简称广信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序，后裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐熙宏，被告汪维、汪芳国、万源市广信汽车销售有限公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行通川支行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告之间签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，判令被告汪维、汪芳国依约偿付其所欠原告贷款本金1736.00元及利息1550.11元（此利息仅算至2019年2月21日，这之后利息应按照借款合同约定及人民银行利率政策有关规定计算至其贷款本金清偿完毕之日止）、手续费1330.04元、滞纳金616.79元，应还款总额5232.94元；2.依法确认原告可行使抵押权并享有该贷款抵押物折价或拍卖、变卖后所获价款的优先受偿权；3.判令被告广信公司对被告汪维、汪芳国在原告处的借款本息及其相关债务承担连带保证责任，履行担保义务；4.判令被告承担本案的诉讼费及原告实现债权或担保权的一切相关费用。事实和理由:被告汪维为购买五菱宏光牌轿车，于2013年11月25日向原告申请金穗信用卡透支借款50000元，并连同被告汪芳国、广信公司与原告签订了2013ＸＧＸ00111号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。该合同及其从合同约定借款金额50000元，借款期限36个月（3年），手续费费率为12%，采用自借款后的次月起、每月17日等额还款1556.00元、到期结清本息的还款方式，以被告汪维所购五菱宏光牌轿车（车牌号为川Ｓ-×××××）为该借款提供抵押并作抵押登记。同时，被告汪芳国书面承诺，愿作为共同债务人，对汪维在原告处的此项借款债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；被告广信公司出具担保承诺函，愿为该借款提供连带责任保证担保，抵押及保证担保范围为上述合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2014年3月4日，原告依约通过被告汪维所持卡号为62×××04号的金穗贷记卡，向其所指定的被告广信公司在原告营业部开立的50×××49号账户上一次性划转了贷款资金50000元人民币，履行了放款义务。被告汪维获得并使用借款后，在2014年4月4日至2017年1月25日期间累计偿还贷款本金48264.00元，支付贷款利息3500.70元、手续费4669.96元，共计还款56434.66元（其中2014年9月19日还款5300.00元、2014年9月23日还款1400.00元、2015年12月28日还款2970.70元、2016年1月11日还款29.30元均系扣收广信公司保证金代其偿还）。之后，被告汪维或汪芳国就再没有按照合同约定还款，连续多期拖欠原告贷款本息及手续费等，被告广信公司也未履行担保义务，均构成合同违约。为此，原告尽管采用电话、信函、短信等方式作了多次告知和催收，宣布上述合同项下贷款已逾期，要求被告立即清偿其贷款本息债务或履行担保义务，但均无果。现被告汪维所欠贷款本息早已全部逾期，截止2019年2月21日尚积欠原告已过期贷款本金1736.00元、已过期利息1550.11元、已过期手续费1330.04元、已过期滞纳金616.79元，欠款总额为5232.94元。以上事实有原告与被告签订的借款合同、担保函及承诺函、车辆抵押登记函、放款表及记账凭证、债务逾期催收短信（或信函、电话记录）、汪维信用卡汽车分期交易明细以及信用卡管理系统记载的其某一时点欠款信息页面等相关证据资料佐证，事实清楚，证据确凿。被告缺乏诚信，拖欠原告贷款本息或拒不履行担保义务，其行为既违背了合同约定和相关法律规定，也损害了原告的合法权益。为了体现国家法律法规及合法有效民事合同的严肃性，构建诚实守信的金融环境，维护国有商业银行的合法权益，依据中华人民共和国《合同法》、《担保法》、《物权法》、《民事诉讼法》等法律法规的有关规定，原告特将被告诉向人民法院，并恳请人民法院支持原告的诉讼请求。 汪维、汪芳国、广信公司未作答辩。 本院认定事实如下：2013年11月25日，汪维因购车需要向农行通川支行申请办理金穗贷记卡专项商户分期业务，并于同年12月28日签订2013XGX00111号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。合同约定：分期资金用于在分期商户万源市广信汽车销售有限公司处购买五菱宏光牌汽车，分期资金50,000元；分期手续费费率为12%，计6,000元；分期期数36期，保证人万源市广信汽车销售有限公司，持卡人以合同所购商品提供担保；违约金按本合同项下分期资金本金数额的100%计算等。2013年12月25日，广信公司向农行通川支行出具《担保函》，对汪维在农行通川支行的分期资金50,000元提供连带责任保证，保证范围为分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金、代交保险费及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年。同日，汪芳国出具共同偿债人承诺书，承诺债务加入，对2013XGX00111号《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同偿还责任。 2014年3月4日，农行通川支行依约将50000元按照汪维的授权划转给广信公司，贷记卡有效期2017年2月28日。3月13日，汪维依约将所购买的五菱宏光（川Ｓ×××××号、车架号ＬＺＷ×××281、发动机号18×××50）车在车辆管理部门办理了抵押登记。 汪维借款后于2014年4月4日至2017年1月25日期间累计偿还贷款本金48,264.00元，支付贷款利息3,500.70元、手续费4,669.96元，共计56,434.66元（其中2014年9月19日还款5,300.00元、2014年9月23日还款1,400.00元、2015年12月28日还款2,970.70元、2016年1月11日还款29.30元均系扣收广信公司保证金代为汪维偿还）。截止2019年2月21日尚积欠原告已过期贷款本金1,736.00元、已过期利息1,550.11元、已过期手续费1,330.04元、已过期滞纳金616.79元，欠款总额为5,232.94元。 本院认为，汪维因购车向农行通川支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，双方协商一致后签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同就分期金额、分期期数、分期手续费、逾期利息、还款方式、违约责任等作了明确约定，由此形成的金融借款合同关系，合法有效，依法应予保护。农行通川支行按照合同约定履行了放款义务，汪维未按合同约定完全履行还款义务，构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”规定，对下欠农行通川支行的本金、逾期利息、手续费、违约金，汪维应当继续履行偿还义务。故农行通川支行主张汪维返还下欠借款本金及逾期利息、违约金、手续费等，本院予以支持。汪维自愿以所购买的车辆作抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第（一）款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”规定，原告主张对抵押物折价或拍卖、变卖抵押物价款优先受偿，本院予以支持。汪芳国在汪维与农行通川支行签订合同时系汪维之父，且其作为共同债务人书面承诺承担共同偿还责任，根据《民法通则》第八十七条“债权人或者债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，享有连带权利的每个债权人，都有权要求债务人履行义务；负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。”规定，汪芳国作为共同债务人，应当承担共同清偿责任。广信公司作为担保人自愿为汪维借款提供担保，并约定了担保范围，但同时约定保证期间为购车人的分期付款期限届满之日起两年。本案购车人汪维的分期付款期限届满之日为2017年2月28日，保证期间两年即从2017年3月1日至2019年2月28日。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。”规定，农行通川支行未提供证据证明其在两年保证期间内提起了诉讼或申请仲裁，故广信公司不再承担保证责任。 综上所述，农行通川支行原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十五条第二款、第三十三条第一款,《民法通则》第八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、汪维、汪芳国在本判决生效之次日起十五日内返还中国农业银行股份有限公司达州通川支行贷款本金1,736.00元及利息、手续费、滞纳金等（利息、手续费、滞纳金等按合同约定及人民银行相关规定计算至本金清偿之日止）； 二、中国农业银行股份有限公司达州通川支行有权对抵押物五菱宏光（川Ｓ×××号、车架号ＬＺＷ×××81、发动机号18×××50）车折价或拍卖、变卖抵押物价款优先受偿； 三、本次诉讼产生的公告费（由中国农业银行股份有限公司达州通川支行垫交，金额以报社票据为准）由汪维、汪芳国承担，在本判决生效之次日起十五日内支付中国农业银行股份有限公司达州通川支行； 四、驳回中国农业银行股份有限公司达州通川支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由汪维、汪芳国负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判长 赵 雄 审判员 王鹏程 审判员 李 波 二〇二〇年一月十五日 书记员 陈守瑜