浙江省温州市龙湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0303民初2263号原告：张群群，女，1975年10月21日出生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。委托代理人（特别授权）：木慧建、朱桂萍，浙江时代商务律师事务所律师。被告：黄霄鹤，男，1973年10月9日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。委托代理人（特别授权）：陈德其、林芳，浙江越人律师事务所律师。原告张群群与被告黄霄鹤民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用简易程序，分别于2019年7月9日、8月2日、9月30日公开开庭进行了审理，原告张群群及其委托代理人木慧建、朱桂萍、被告黄霄鹤的委托代理人陈德其、林芳分别到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还借款本金人民币30万元及借款利息（利息以本金30万元为基数，按月利率1%从2015年8月18日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为132200元）；2.被告立即偿还本金人民币100万元及借款利息（利息以本金100万元为基数，按月利率1%从2015年11月5日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为414333元）；3.被告立即偿还借款本金人民币150万元及借款利息（利息以本金150万元为基数，按月利率0.8%从2016年1月20日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为466800元）；4.被告立即偿还借款本金人民币120万元及借款利息（利息以本金120万元为基数，按月利率0.8%从2016年2月27日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为361280元）；5.被告立即偿还借款本金人民币50万元及借款利息（利息以本金50万元为基数，按月利率0.9%从2016年8月13日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为144150元）；6.被告立即偿还借款本金人民币50万元及借款利息（利息以本金50万元为基数，按月利率0.9%从2016年8月20日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为143100元）；7.被告立即偿还借款本金人民币150万元及借款利息（利息以本金150万元为基数，按月利率0.8%从2017年1月13日开始，计算至实际清偿完毕之日止，暂计至2019年4月1日为323200元）；以上借款本金合计为650万元，利息暂计至2019年4月1日共1985063元，本息暂计8485063元。诉讼中，原告撤回第1、6项诉讼请求。事实和理由：原、被告双方系朋友关系，自2015年至2017年期间，被告分别以配资炒股、理财投资、拉存款等各种名义先后向原告借款7笔，借款本金合计650万元，各笔借款的具体发生经过如下：1、2015年8月18日，被告黄霄鹤以炒股配资的名义向原告借款30万元，并在同日实际收到该笔款项后向原告出具《收条》，收条上载明“今收到张群群转账叁拾万元正”。但被告实际只是以股票配资名义向原告借入资金，原告从未向被告提供过股票账户，被告亦从未在原告名下账户操作股票；2、2015年11月4日，被告又以投资理财名义向原告借款人民币100万元，并于2015年11月5日出具《借条》，借条上载明“今借张群群现金壹佰万元正，存入黄霄鹤账户：62×××88（台州银行）理财月利息1分”；3、2016年期间，被告又提出以“委托证券或期货投资管理”名义进行借款，要求双方签订《证券或期货投资管理合作委托协议》，并承诺借款到期后将及时偿还借款本金及利息。原告轻信其承诺，向其分四笔出借款项，出借金额及凭据分别为：2016年1月7日原告实际出借25万元，于2016年1月18日实际出借125万元，以上两次出借的本金合计作为一笔借款计算，共出借本金150万元，被告于2016年1月20日出具借款金额为150万元的《借据》，约定月利息为0.8%，借款期限为出具之日起1年；4、2016年2月16日原告实际出借120万元，被告于2016年2月27日出具120万元的《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定月利息为0.8%，借款期限为出具之日起1年；5、2016年8月12日原告实际出借50万元，被告于2016年8月13日出具50万元的《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定月利息为0.9%，借款期限为出具之日起1年；6、2016年8月19日原告实际出借50万元，被告于2016年8月20日出具50万元的《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定月利息为0.9%，借款期限为出具之日起1年。与此前以股票配资名义的借款一样，上述《借据》、《证券或期货投资管理合作委托协议》中虽名义上约定原告委托被告操作原告在指定开设的证券账户并由被告管理、操作该账户，但实际上原告从未向被告提供证券账户，被告亦未进行证券账户管理、操作，上述借款均为被告自行使用；7、2017年1月12日，被告以给银行拉存款为由，又向原告借款人民币150万元。原告根据被告要求，将借款以被告名义存入浙江稠州商业银行。被告于2017年1月13日向原告出具《收款说明》，载明：“今收到张群群现金150万元正，并以黄霄鹤名义定期存入浙江稠州商业银行，黄霄鹤每月按0.8（包括定存利息）贴息给张群群”。上述共7笔借款，被告黄霄鹤均未按约偿还借款本金及利息，因此原告多次向被告提出要求立即偿还全部借款本金650万元并付清约定利息，但被告均以资金紧张为由，仍一直拒不偿还借款本息，故起诉。被告黄霄鹤答辩称：我方对于事实无异议，双方是合作关系，不存在被告向原告借款的事实，可以从原告提供的七笔借款中可以看出，2015年8月18日的30万元的收据无法证实被告借款30万元的事实，以及针对2016年2月26日出借的120万元是双方委托合作经营证券投资和期货投资的事实，根据该委托协议里的内容可以反映出120万元不是借款，2016年8月12日50万元、2016年8月19日50万元与前述120万元都是有期货管理委托书，可以看出双方并不存在委托合同关系，150万元是收款说明，只能证明被告有收到这笔款项，但并不能证明被告有借款的事实，故我方对于7笔借款我方不认可。2015年10月28日-2018年11月30日被告分别通过农商行、台州银行、民泰银行共向原告支付款项共计12066828元。因为我们认为被告并没有向原告所说的，根据双方投资合同协议约定的利息是无效的，既然是双方一起合作的，不可能存在利息的问题，其主张利息是没有法律依据的，协议已经明确规定亏盈双方是各自承担的。原告起诉的是民间借贷关系，从原告提供的证据看，本案牵涉借贷的关系是100万元、150万元的借条，其他都是股权合作协议、收条等东西，故并不能证明是借贷关系，其他款项来往与借贷是没有关联性的。七笔借款出具的书面材料看有收条、借据、委托炒股协议、情况说明，从不同文书可以看出原告对钱的性质是很清楚的，其中2笔是出具了借据，说明这两笔是借款，其他是炒股的；在收条中，只写到用于股票配资使用，没有说到借款的事实，综合本案的所有证据，合作委托协议的性质看，收条和情况说明同样是用于委托炒股的，因此不能纳入借款的范围；我们对款项收到是无异议的，但对原告主张的性质无异议，按照目前账目来往情况看，是持平的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的证据1身份证，证据2身份信息，证据3《收条》、《借条》、《借据》、《证券或期货投资管理合作委托协议》、《收款证明》，4.银行交易明细，证据5往来款核对结果及银行凭证，证据6微信聊天记录以及被告提供的1-3汇款记录汇总银行转账明细单，证据4微信记录，经质证，当事人对其真实性均无异议，能够证明案件事实，本院均予以确认并在卷佐证。至于微信记录，应当结合双方交易事实予以认定，在判决说理部分一并阐述。经审理，结合当事人陈述及确认的证据，本院认定事实如下：原被告系朋友关系。2015年8月18日，原告通过账号为35×××79向被告账号为62×××88账户转账30万元，被告黄霄鹤于同日向原告出具一份载明“今收到张群群转账叁拾万元正用于股票配资使用”的《收条》交与收执。原告确认与被告约定该笔款项另行用于投资股票。2015年11月4日，原告通过其兴业银行账户向被告账号为62×××88账户转账100万元。被告于2015年11月5日向原告出具《借条》一份，借条上载明“今借张群群现金壹佰万元正，存入黄霄鹤账户：62×××88（台州银行）理财月利息1分”，此后，被告分别于2015年12月7日、2016年1月12日、2月13日、3月14日、4月16日、5月23日、6月28日、7月27日、8月26日、9月27日向原告各转账支付利息1万元。此后经双方调整利率后，被告自2016年10月起每月向原告支付利息8500元直至2018年8月5日最后一笔止，且2018年8月5日系支付2018年7月当月到期应当支付的利息。此后，被告均未偿还任何本金。2016年1月7日、1月18日，原告通过其兴业银行账户分别向被告账号为62×××88账户转账25万元、125万元。被告于2016年1月20日向原告出具《借据》一份，借据上载明“今向张群群借款现金150万元，大写：壹佰伍拾万元整，借款期限自2016年1月20日至2017年1月20日止，利息按/%（月息0.8分），按月付息，本金到期归还，利随本清。如借款人不按时还款，双方协商无果，须承担出借人为实现债权的一切费用”。被告于2016年2月23日向原告转账支付利息12730元，此后自2016年3月起每月向原告支付利息12000元直至2018年8月5日最后一笔止，且2018年8月5日系支付2018年7月当月到期应当支付的利息。此后，被告均未偿还任何本金。2016年2月26日，原告通过其兴业银行账户向被告账号为62×××88账户转账120万元，为此，双方于2016年2月27日签订《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定：“原告委托被告管理、操作原告证券或期货账户，被告为原告提供劳务代理服务；投资范围为国内A股，账户起始资金为人民币120万元；合作时间为委托期限定为壹年，自2016年2月27日至2017年2月27日止；被告同意在约定时间内按月息%作为原告投资收益。并在双方规定时间内支付，如有逾期支付，原告有权终止协议，并取出账户资金，退回原告多余保证金；协议期满原被告结清相关费用，该协议自行解除”。被告自2016年3月29日向原告转账支付9600元后，此后自2016年4月起每月向原告支付利息9600元直至2018年8月5日最后一笔止，且2018年8月5日系支付2018年7月当月到期应当支付的利息。此后，被告均未偿还任何本金。原告于2016年8月12日通过其兴业银行账户向被告账号为62×××88账户转账50万元，为此，双方于2016年8月13日签订《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定：“原告委托被告管理、操作原告证券或期货账户，被告为原告提供劳务代理服务；投资范围为国内A股，账户起始资金为人民币50万元；合作时间为委托期限定为壹年，自2016年8月13日至2017年8月12日止；被告同意在约定时间内按月息0.9%作为原告投资收益。并在双方规定时间内支付，如有逾期支付，原告有权终止协议，并取出账户资金，退回原告多余保证金；协议期满原被告结清相关费用，该协议自行解除”。被告自2016年9月22日向原告转账支付利息9000元（与另外一笔4500元一并）后，此后自2016年10月起每月向原告支付利息4500元直至2018年8月5日最后一笔止，且2018年8月5日系支付2018年7月当月到期应当支付的利息。此后，被告均未偿还任何本金。原告又于2016年8月19日通过其兴业银行账户向被告账号为62×××88账户转账50万元，为此，双方于2016年8月20日签订《证券或期货投资管理合作委托协议》，约定：“原告委托被告管理、操作原告证券或期货账户，被告为原告提供劳务代理服务；投资范围为国内A股，账户起始资金为人民币50万元；合作时间为委托期限定为壹年，自2016年8月20日至2017年8月19日止；被告同意在约定时间内按月息0.9%作为原告投资收益。并在双方规定时间内支付，如有逾期支付，原告有权终止协议，并取出账户资金，退回原告多余保证金；协议期满原被告结清相关费用，该协议自行解除”。为此，被告自2016年9月22日向原告转账支付利息9000元（与另外一笔4500元一并）后，此后自2016年10月起每月向原告支付利息4500元直至2017年2月28日最后一笔止。原告确认与被告约定该笔款项另行用于投资股票。2017年1月12日，原告通过其兴业银行账户向被告账号为62×××88账户转账150万元，为此，被告于当日向原告出具《收款说明》一份，载明“今收到张群群现金150万元正，并以黄霄鹤名义定期存入浙江稠州商业银行，黄霄鹤每月按0.8（包括定存利息）贴息给张群群，特此说明”。此后，被告于2017年3月3日支付利息12000元后，未再支付利息及偿还任何本金。上述被告已经支付的借款利息的事实与双方于2017年6月至2017年9月的微信记录中表述一致。此后，原告向被告催讨，被告于2018年11月30日偿还2万元。另根据双方银行转账记录显示，除上述交易金额外，双方互相仍存在多笔交易往来，具体整理见下表：序号交易日期交易银行原告转账被告（元）被告转账原告（元）序号交易日期交易银行原告转账被告（元）被告转账原告（元）2015/8/28台州银行2016/9/23台州银行2015/9/2台州银行2016/9/24台州银行2015/9/3台州银行2016/9/24台州银行2015/9/3台州银行2016/9/24台州银行2015/9/3台州银行2016/9/24台州银行2015/9/3台州银行2016/9/24台州银行2015/9/8台州银行2016/9/24台州银行2015/9/22台州银行2016/9/24台州银行2015/9/23台州银行2016/9/24台州银行2015/11/14台州银行2016/9/24台州银行2016/11/28台州银行2016/9/24台州银行2015/9/29台州银行2016/10/8台州银行2015/10/12台州银行2016/10/12台州银行2015/11/2台州银行2016/10/12台州银行2015/10/13台州银行2016/10/19台州银行500000（徐喜友账户）2015/10/28农商行2016/10/22台州银行2015/11/17台州银行2016/10/22民泰银行2016/11/18台州银行2016/10/22民泰银行2015/12/14台州银行2016/10/22民泰银行2016/3/17民泰银行2016/10/22民泰银行2016/5/26台州银行2016/10/22民泰银行2016/5/26农商行2016/10/22民泰银行2015/12/17台州银行2016/10/22民泰银行2016/4/27台州银行2016/10/22民泰银行2016/3/11农商行2016/10/22民泰银行2016/4/25农商行2016/10/22民泰银行2016/4/25台州银行2016/11/1台州银行2016/4/25台州银行2016/11/5农商行2016/5/13台州银行2016/11/5农商行2016/5/13台州银行2016/11/5农商行2016/5/13民泰银行2016/11/5农商行2016/3/21台州银行2016/11/5农商行2016/3/28台州银行2016/11/10台州银行2016/6/9台州银行2016/11/10台州银行2016/7/25台州银行2016/11/11台州银行2016/7/26台州银行2016/11/11台州银行2016/8/8广发银行2016/12/1台州银行2016/8/11台州银行2016/12/27台州银行2016/8/11台州银行2017/1/12台州银行2016/8/11台州银行2017/1/22台州银行双方微信记录显示，2018年10-11月份的微信记录中，原告所主张的借款本金为570万元，被告在微信记录中表明予以承认。本院认为，原被告对于上述交易往来的事实均无争议，其争议的焦点在于双方债权债务是否为民间借贷关系，以及双方之间债务金额、往来交易金额如何界定。首先是是否为民间借贷关系的认定。被告以出具借条、借据、收款说明等方式向被告借款，并按月支付利息，该几笔款项均成立民间借贷关系。虽然双方分别于2016年2月27日、2016年8月13日、2016年8月20日签订《证券或期货投资管理合作委托协议》，名义虽为投资管理，但实际系原告向被告支付款项后，被告逐月按约定利率向原告支付利息，款项亦为原告向被告直接支付并由被告支配，且无其他证据证明存在委托投资及共担风险的事实，符合民间借贷的交易习惯，该《证券或期货投资管理合作委托协议》所涉三笔款项应当认定为双方之间为借款，即民间借贷关系，而并非委托投资关系，故原告张群群与被告黄霄鹤之间的民间借贷关系，依法成立，合法有效。至于双方之间债务金额、往来交易金额如何认定。双方之间虽为朋友关系，但相互之间的款项往来（表格列明）均明确表明双方存在经常性的相互融资借贷的事实，并存在临时融资借贷还本付息的交易习惯，亦均未超出民间借贷的法定利率标准，应为合法有效。经核对，除2016年6月9日原告支付被告的3万元没有对冲核减项之外，上述表格中其他款项往来均能够相互对冲，应系双方之间另行互相融资借贷与付息的事实，与本案并无关联，被告主张上述款项（表格列明）为涉案款项还本付息的抗辩，本院不予支持。关于债务的确定，从每月固定所支付利息情况分析，从2016年10月至2017年2月份之间的被告分别按月支付4500元、4500元、8500元、9600元、12000元，为分别按（50万元*月息0.9%）、（50万元*月息0.9%）、（100万元*月息0.85%）、（120万元*月息0.8%）、（150万元*月息0.8%）计算，实际系被告陆续按月按约定利率支付各笔借款的固定利息，均与被告向原告所借各笔款项约定或确认变更的利息相符，亦表明截止2017年2月份止被告尚欠原告借款分别为50万元、50万元、100万元、120万元、150万元，月利率分别为0.9%、0.9%、0.85%、0.8%、0.8%。原告确认将其中2016年8月19日转账支付的50万元款项已经另行用于股票投资，故不作为本案借款主张，应当予以扣除，加上2017年1月12日原告支付的150万元，上述利息支付及所印证的债务数额与双方微信记录确认的570万元，以及被告向原告所出具的债务凭证均能够相互印证，符合高度盖然性的要求，故本院依法确认被告尚欠借款本金为570万元。另原告自认双方将2015年8月18日转账支付的30万元以及2016年8月19日转账支付的50万元款项后已经再用于股票投资并另行主张，并撤回相应诉讼请求，故本院不作处理。由于被告最后于2018年8月5日支付的先期四笔借款（本金50万元、100万元、120万元、150万元）利息系支付2018年7月当月到期应当支付的利息，故2018年7月前的先期四笔借款利息双方均已结清，此后每笔借款的利息应当自2018年7月份与各笔借款日相对应的日期的次日开始按各自约定或执行的利率计算。最后一笔2017年1月12日的本金150万元，被告已经支付一个月利息12000元，未付利息应当自2017年2月13日起按月利率0.8%计算。被告于2018年11月30日偿还2万元，因双方对还款顺序未作约定，应视为支付利息并予以扣除。综上认定，被告现尚欠原告借款本金570万元及相应利息，事实清楚，证据充分。原告诉请要求被告还本付息，本院依法予以支持。被告的上述不合理抗辩，本院依法均不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告黄霄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告张群群借款本金100万元及支付利息（从2018年7月6日止起按照月利率0.85%计算至实际履行完毕之日止，扣除已经支付的2万元）；二、被告黄霄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告张群群借款本金150万元及支付利息（从2018年7月21日止起按照月利率0.8%计算至实际履行完毕之日止）；三、被告黄霄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告张群群借款本金120万元及支付利息（从2018年7月28日止起按照月利率0.8%计算至实际履行完毕之日止）；四、被告黄霄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告张群群借款本金50万元及支付利息（从2018年7月14日止起按照月利率0.85%计算至实际履行完毕之日止）；五、被告黄霄鹤于本判决生效之日起十日内偿还原告张群群借款本金150万元及支付利息（从2017年2月13日止起按照月利率0.8%计算至实际履行完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。本案诉讼费51700元（原告已预缴），减半收取25850元，由被告黄霄鹤负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审 判 员 诸朝臻二〇二〇年一月十六日代书记员 韩苗河?附文一：本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。附文二：一、不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3．【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。二、执行风险告知1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人；权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。