苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初7900号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏，该单位总裁。委托诉讼代理人：李旭，江苏容睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘轩硕，江苏容睿律师事务所实习律师。被告：向晓波，男，1974年8月23日生，居民身份号码320502197408230034汉族，住所地江苏省苏州市姑苏区。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）诉被告向晓波信用卡纠纷一案，本院于2019年9月17日立案受理后，依法适用简易程序。因被告下落不明，本案依法转为普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理，原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告向晓波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告本金499199.01元,利息（含复利）84859.42元，费用（含违约金）144572.62元，合计728631.05元（各项费用暂计算至2019年4月9日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2.判令被告承担原告维权支出的律师费4500元；3.判令被告承担本案全部诉讼费用、保全费。事实和理由：2016年8月9日，被告在中国民生银行股份有限公司苏州分中心办理百夫长黑金卡，卡号为37×××00。被告使用上述信用卡透支消费后未按时还款，截止至2019年4月已逾10期，原告多次以电话、短信等方式催收欠款，但被告至今仍未清偿原告本金、利息及费用。为维护原告的合法权益，请求贵院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。被告向晓波未作答辩。经审理查明，2016年8月9日，被告向晓波填写《信用卡申请表》，向原告民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生信用卡申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。上述领用合约所附《白金信用卡收费标准》载明：年费标准版，主卡600元，附属卡300元，按年预先收取；透支利率（每日）0.5‰；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行）/1%（他行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。之后，原告民生银行信用卡中心先后向被告向晓波发放了卡号分别为37×××00、37×××03的信用卡，同时上述信用卡列入被告向晓波在原告民生银行信用卡中心开设的00025899717账号。2016年11月20日，被告向晓波激活上述信用卡并开始使用，其持卡使用过程中出现逾期还款情形，截至2019年4月9日，在被告向晓波名下的00025899717账号，共结欠原告民生银行信用卡中心透支款本金499199.01元、利息（含复利）84859.42元、费用（含违约金）144572.62元，合计728631.05元。原告多次催讨未果，向本院提起诉讼。另查明，2016年11月15日，原告民生银行信用卡中心发布公告，明确：自2017年1月1日起对信用卡相关服务项目进行调整，取消滞纳金项目，对于每月最后还款日前未还清当期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低为人民币10元或1美元等。再查明，为处理本案纠纷，原告民生银行信用卡中心与江苏容睿律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定原告应支付首期办案费4500元。以上事实，由原告提供的信用卡申请表、中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约、公告、卡片明细查询、交易明细、本息费构成表、交易明细、账单明细、催收备注明细、委托代理协议、律师费发票以及本案的庭审笔录等予以证实。本院认为，原、被告签订的《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》系当事人的真实意思表示，依法成立并有效，双方应按约履行。被告使用信用卡透支消费后未能按约还款，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告归还透支本金、利息（含复利）、费用（含违约金）及实现债权产生的律师费损失，其诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向晓波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金499199.01元、利息（含复利）84859.42元、费用（含违约金）144572.62元，合计728631.05元[计算至2019年4月9日，之后利息（含复利）、费用含违约金）按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定计算至实际还款之日]。二、被告向晓波于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费4500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11131元，公告费600元，由被告向晓波负担，于本判决发生法律效力之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 长 王 乾人民陪审员 陈 欣人民陪审员 刘之慧二〇二〇年一月六日书 记 员 衡 敏主要法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。