河南省商丘市睢阳区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1403刑初634号公诉机关商丘市睢阳区人民检察院被告人王某某，男，1969年7月15日出生，汉族，初中毕业，务工，现住河南省商丘市睢阳区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2019年5月7日被商丘市公安局新城分局刑事拘留，2019年6月13日被逮捕。指定辩护人李静淑，河南永秀律师事务所律师。商丘市睢阳区人民检察院以商睢二部刑诉【2019】5号起诉书，指控被告人王某某犯贷款诈骗罪，于2019年10月8日向本院提起公诉。本院于2019年10月9日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理本案，商丘市睢阳区人民检察院检察员李洪春、李圣威出庭支持公诉，被告人王某某及其指定辩护人李静淑到庭参加诉讼。现已审理终结。商丘市睢阳区人民检察院指控，自2014年5月份以来，被告人王某某在赵某（已判刑）的指使下，使用赵某提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，以自身经营需要贷款资金为由，在中国银行北海路支行骗取贷款100万元，此100万元经中国银行商丘市北海路支行放贷账户打入被告人王某某的中国银行账户内后，并未被被告人王某某用于粮食收购使用，转而被赵某用于偿还其个人欠款。该100万元贷款至今仍有931253.54元本金未能归还，给中国银行商丘市北海路支行造成了损失。针对上述指控，公诉机关当庭出示、宣读以下证据：1、书证：常住人口基本信息、前科证明、党员证明、抓获经过、商丘市睢阳区人民法院刑事判决书、商丘市中级人民法院刑事裁定书、商丘市睢阳区粮食局证明、中国银行商丘北海路支行情况说明，贷款明细清单等书证；2、证人证言：证人赵某、邓某、候某的证言；3、被告人的供述与辩解：被告人王某某的供述与辩解。认为被告人王某某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，已构成贷款诈骗罪，请依法判处。被告人王某某对公诉机关指控的犯罪事实无异议。指定辩护人李静淑提出的辩护意见是，被告人王某某的行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪，被告人王某某系坦白，从犯，且系初犯、偶犯，请从轻处罚。经审理查明，自2014年5月份以来，被告人王某某在赵某（已判刑）的指使下，使用赵某提供的虚假粮食收购许可证等资料，冒充粮食收购点老板，以自身经营需要贷款资金为由，在中国银行北海路支行骗取贷款100万元，此100万元经中国银行商丘市北海路支行放贷账户打入被告人王某某的中国银行账户内后，并未被被告人王某某用于粮食收购使用，转而被赵某用于偿还其个人欠款。该100万元贷款至今仍有931253.54元本金未能归还，给中国银行商丘市北海路支行造成了损失。上述事实，有以下证据证实：人口基本信息证实，被告人王某某出生于1969年7月15日。前科证明证实，经查询王某某无违法犯罪记录。党员证明证实，被告人王某某不是中共党员。抓获经过证实，2015年6月8日，商丘市公安局新城分局以涉嫌骗取贷款罪对王某某办理刑事拘留手续，后对犯罪嫌疑人王某某网上追逃。2019年4月29日，犯罪嫌疑人王某某被青岛铁路公安处青岛北站派出所抓获。2019年5月7日，商丘市公安局新城分局民警将王某某带回后执行刑事拘留。商丘市睢阳区人民法院刑事判决书证实，被告人王某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。商丘市中级人民法院刑事裁定书证实，被告人赵某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币二十万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币三十万元。决定执行有期徒刑二十五年，并处罚金人民币一百零五万元。商丘市睢阳区粮食局证明证实，经营人为王某4，编号为豫0970121?1；经营人为唐某1，编号为豫0970129?1；经营人为张某1，编号为豫0970019?1；经营人为周某1，编号为豫0970016?1；经营人为；王某1，编号为豫0970029?1；经营人为梁某1，编号为豫0970151?1；经营人为王某2，编号为豫0970039?1；经营人为闫某1，编号为豫0970048?1；经营人为陈卫涛，编号为豫0970128?1；经营人为任某1，编号为豫0970080?1；经营人为王某某，编号为豫09700058?1；经营人为高某1，编号为豫0970127?1；经营人为王某3，编号为0970079?1的十三张粮食收购许可证均为假冒。中国银行商丘北海路支行情况说明、贷款明细清单等书证在卷证实。银行流水证实，王某某账户收到银行贷款的资金去向情况。中国银行商丘北海路支行情况说明证实，王某某贷款金额100万元，目前欠本金931191.34元，利息50276.12元。个人贷款申请审批表在卷证实。银行交易明细在卷证实。青岛铁路公安处看守羁押证明证实，嫌疑人王某某，男，1969年7月15日生，身份证号：，于2019年4月29日被青岛铁路公安处抓获，临时寄押于青岛铁路公安处看守所，同年5月7日移交河南省商丘市公安局。证人赵某证言证实，我于2008年成立商丘市海洋粉业有限公司，借了担保公司的高利贷1600多万，因利息比较高还了3700多万还没还清，导致公司资金困难经营不下去了。2014年5月，我找了亲戚朋友以及一些其面粉厂的客户，办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使唐某1、张某1、闫某1、陈卫涛、高某1、王某某、任某1、梁某1、王某1、王某3、王某2、周某1等十二人以粮食收购点法人的名义骗取中国银行商丘市北海路支行夏粮收购专项贷款1750万元自己使用，后于2014年11月将贷款本息还清。2014年12月，因名下的海洋粉业有限公司资金紧张，就办理没有实际经营资质的营业执照，虚构粮食收购许可证、粮食收购点，指使任某1、闫某1、王某1、王某3、高某1、陈卫涛、王某2、唐某1、周某1、张某1、梁某1、王某4、王某某、赵某1以粮食收购点法定代表人的名义，向中国银行商丘市北海路支行贷款1300万元，该款项主要用于偿还商丘市三义投资担保有限公司、商丘市名爵投资担保有限公司的贷款及蒋某1等人的借款。证人邓某证言证实，2014年2月份，因为工作的需要，我就去了商丘市古城里的工商银行办理了银行卡，我在商丘市海洋粉业有限公司的工资也都打在了这张卡中，2015年1月6日上午，唐某1找到我给我说赵某在郑州拍卖小麦，需要用钱，希望我能帮他转给赵某一些钱，然后我就同意了，之后唐某1把钱转给我，我就去了商丘市神火大道与北海路交叉口西南角的工商银行，在那里我将唐某1转给我的四十万六千七百元转给了赵某。证人候某证言证实，候某称在2014年5月份，经王忠亮介绍认识赵某，后就让赵某介绍了一些小的收粮户，为这些小的收粮户做贷款。2014年5月份左右，其就和赵某介绍的收粮户做了贷款，到期后，贷款都还上了，紧到王昌勤，希望王昌勤能帮助赵某以收粮户的名义从中国银行商丘市北海路支行贷款，王昌勤就同意了以其妻子王某1的名义从支行贷款。在这之后没多长时间，赵某就带着中国银行商丘市北海路支行的工作人员和王昌勤及其妻子王某1去了商丘市睢阳区坞墙乡街上，赵某将其领到坞墙乡街上的一个粮食收购点，在那里和银行的工作人员一起拍了照，就当这些粮食收购点是其妻子王某1的。拍照之后，其和其妻子王某1又填写了一份个人贷款申请审批表，贷款金额为200万元。2014年12月份，赵某又让帮忙贷一次款，贷款金额100万元。在2015年5月3日，中行的工作人员给王某1打了个电话，说是让还贷款。当时第一次贷款的200万元已经还上了，第二次贷款的100万元没有还上。然后其就和其妻子王某1开始找赵某，在2015年5月8号左右，其见到赵某，赵某说贷款他会承担。其和其妻子王某1没有粮食收购点，是赵某让冒充收粮户。其妻子王某1也没有收购粮食，贷款资金都是赵某用的。被告人王某某供述证实，大概在2014年5月份的时候，我去赵某在包公庙乡街上开的海洋粉业公司卖麦的时候，碰到了赵某，赵某当时给我说他准备从中国银行贷一笔夏粮贷款，让我以收粮户的名义帮他贷款二百万，贷款出来之后由赵某使用并且由赵某偿还，我就同意了。在这之后没多长时间，有一天赵某给我打电话说让我在我的粮食收购点等着，说是中国银行的工作人员会去我的粮食收购点上审核贷款的事情，后来中国银行的工作人员去了我位于包公庙乡郑庄村大王楼西南角的粮食收购点，在那里我和中国银行的工作人员一块拍了照片，后来银行的工作人员拿着申请贷款的手续让我签了字，接着他们就走了。过了十来天，赵某给我打电话说贷款应该下来了，让我去中国银行北海路支行签一个放贷款的手续，签过字后我就回家了，后来大概在2014年11月的时候，赵某给我说他准备将第一次的二百万夏粮贷款还上，让我再帮他贷个一百万的秋粮贷款，我同意后赵某就通知我去中国银行商丘市北海路支行签字，我去的时候唐某1正在那里等着我办手续，接着银行让我签了一个还款二百万的手续和贷款一百万的手续，签过字之后我就回家了，这一次的一百万贷款，后来因为赵某出事了，以至于到现在也没有还上。上述证据经当庭质证、示证、来源合理、客观真实，且能互相印证，本院予以确认。关于指定辩护人李静淑辩护的被告人王某某的行为不构成贷款诈骗罪，而是骗取贷款罪，被告人王某某系坦白，从犯，且系初犯、偶犯，请从轻处罚的问题。经查，被告人王某某应他人要求以自己的明义，采取欺骗手段，骗取银行贷款供他人使用，自己没有非法占有，其行为已构成骗取贷款罪。被告人王某某当庭能如实供述自己的罪行，在共同犯罪中起次要及辅助作用，系从犯，无前科，是初犯、偶犯，因此，辩护人的辩解理由充分，本院予以支持。本院认为，被告人王某某应他人要求以自己名义，采取欺骗手段，骗取银行贷款供他人使用，数额较大，并给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，公诉机关指控的罪名不当。被告人王某某系共同犯罪，且在犯罪中起次要及辅助作用，系从犯，无前科，是初犯、偶犯，应从轻处罚。被告人王某某当庭能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人王某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。罚金自判决执行之日起10日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算。判决之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月29日起至2020年10月28日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  杨建波审 判 员  杭德领人民陪审员  霍亚辉二〇二〇年一月十九日书 记 员  才盼盼