浙江省绍兴市上虞区人民法院刑 事 判 决 书（2019）浙0604刑初367号公诉机关绍兴市上虞区人民检察院。被告人董美丽，女，1964年2月26日出生于浙江省绍兴市上虞区，汉族，初中文化，无业，住浙江省绍兴市上虞区。因本案于2018年11月21日被刑事拘留，同年12月14日被逮捕。现羁押于绍兴市上虞区看守所。辩护人王伟龙，浙江曹娥江律师事务所律师。绍兴市上虞区人民检察院以绍虞检刑诉〔2019〕347号起诉书、绍虞检刑追诉（2019）4号追加起诉决定书指控被告人董美丽犯非法吸收公众存款罪、诈骗罪，分别于2019年5月20日向本院提起公诉、于2019年7月19日向本院提起追加起诉。本院即日立案，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。绍兴市上虞区人民检察院指派检察员唐冠彪出庭支持公诉，被告人董美丽及其辩护人王伟龙到庭参加诉讼。本案经绍兴市上虞区人民检察院建议延期、恢复审理各二次。现已审理终结。绍兴市上虞区人民检察院指控：一、非法吸收公众存款2008年3月至2013年4月期间，被告人董美丽伙同陈渭南（已判刑）以做茶叶、红酒、保健品生意需要资金等理由，以借款的形式，以月息1分至3分半为诱，通过口口相传的途径变相向社会公开宣传，先后共向陈某1、邵某1等90余位居民，非法募集资金累计达人民币1958.28万元，已归还本金60万元。具体分述如下：1、2012年4月14日至2012年10月23日，被告人董美丽向陈某1借款共计22万元。2、2012年2月19日至2012年4月28日，被告人董美丽向蔡某借款共计6万元。3、2013年3月2日至2013年3月5日，被告人董美丽向邵某1借款共计10万元。4、2012年3月25日，被告人董美丽向郑某1借款14万元。5、2012年5月9日至2013年3月28日，被告人董美丽向金某1借款共计23万元。6、2012年3月至5月9日，被告人董美丽向金某2借款共计17万元。7、2012年6月3日，被告人董美丽向叶某1借款10万元。8、2012年11月27至2013年2月28日，被告人董美丽向金某5借款共计44万元。9、2012年3月22日，被告人董美丽向王某1借款4万元。10、2013年3月20日，被告人董美丽向吴某1借款15万元。11、2012年10月11日，被告人董美丽向吴某3借款2.5万元。12、2012年9月13日至2013年1月22日，被告人董美丽向杜某1借款共计40万元。13、2012年9月29日至2012年12月12日，被告人董美丽向朱某4借款共计18万元。14、2013年3月9日至2013年4月15日，被告人董美丽向李某7借款共计12万元。15、2012年11月22日至2013年3月5日，被告人董美丽向张某1借款共计30万元。16、2012年6月1日至2012年10月21日，被告人董美丽向林某借款共计40万元。17、2012年9月8日，被告人董美丽向罗某2借款20万元。18、2012年6月6日，被告人董美丽向经佳贞借款6万元。19、2012年3月2日，被告人董美丽向赵某1借款共计65万元。20、2012年9月21日至10月19日，被告人董美丽向刘某2借款共计35万元。21、2013年2月25日，被告人董美丽向陈某2借款共计8万元。22、2013年3月19日，被告人董美丽向杜某2借款15万元。23、2012年8月16日，被告人董美丽向倪某1借款5万元。24、2013年2月17日，被告人董美丽向蒲某1借款5万元。25、2012年10月22日至2013年2月17日，被告人董美丽向邵某2及其丈夫蒲某2借款共计22万元。26、2012年1月21日，被告人董美丽向李某8借款5万元。27、2012年2月22日，被告人董美丽向严某借款5万元。28、2012年12月7日至2013年2月18日，被告人董美丽向屠某1借款共计7万元。29、2012年12月5日至2013年2月16日，被告人董美丽向李某3借款共计12万元。30、2008年3月9日至3月30日，被告人董美丽向谢某1借款共计11万元。31、2012年7月28日至2013年4月2日，被告人董美丽向陈某3借款共计117万元。32、2013年4月5日，被告人董美丽向蒲某3借款10万元。33、2012年3月29日，被告人董美丽向章某1借款7万元。34、2012年3月27日至2012年11月14日，被告人董美丽向陈某8借款共计24万元。35、2012年3月30日，被告人董美丽向章某2借款10万元。36、2012年5月12日，被告人董美丽向郑某2借款5万元。37、2011年12月1日至2012年7月15日，被告人董美丽向傅某借款共计19.68万元。38、2011年12月31日，被告人董美丽向章某3借款3万元。39、2013年2月4日至2月13日，被告人董美丽向徐某1借款共计7万元。40、2013年1月31日，被告人董美丽向高某1借款7万元。41、2012年12月1日，被告人董美丽向陈某9借款10万元。42、2012年5月14日至2013年4月18日，被告人董美丽向王某4借款共计38.5万元。43、2012年5月30日，被告人董美丽向范某借款4万元。44、2013年1月16日，被告人董美丽向柳某借款5万元。45、2012年9月27日至2013年3月3日，被告人董美丽向张某2借款共计40多万元。46、2012年1月3日至10月9日，被告人董美丽向陈某4借款共计58万元。47、2012年8月13日，被告人董美丽向谢某2借款21多万元。48、2012年4月16日，被告人董美丽向杨某借款10万元。49、2011年12月21日至2012年12月14日，被告人董美丽向马某借款共计103.7万元。50、2013年2月10日至2月19日，被告人董美丽向李某4借款共计11万元。51、2013年2月19日，被告人董美丽向高某4借款5万元。52、2013年3月4日，被告人董美丽向赵某2借款47.5万元。53、2012年10月15日，被告人董美丽向郑某4借款30万元。54、2012年10月15日至16日，被告人董美丽向倪某2借款共计20万元。55、2012年11月29日至12月20日，被告人董美丽向屠某2借款共计30万元。56、2012年10月13日至2013年2月9日，被告人董美丽向潘某借款共计51万元。57、2012年11月19日至2012年12月13日，被告人董美丽向吕某1借款共计28万元。58、2013年3月29日，被告人董美丽向吕某2借款10万元。59、2013年1月1日至2013年3月1日，被告人董美丽向陈某5借款共计15万元。60、2012年7月24日，被告人董美丽向杜某3借款10万元。61、2012年6月9日，被告人董美丽向杜某4借款2万元。62、2012年6月9日，被告人董美丽向杜某5借款2.6万元。63、2012年2月4日，被告人董美丽向某1借款3万元。64、2012年2月4日，被告人董美丽向杜某6借款共计18万元。65、2012年9月13日至2013年2月13日，被告人董美丽向杭某借款共计18万元。66、2013年2月28日至2013年4月6日，被告人董美丽向王某2借款共计15万元。67、2012年4月5日至2013年3月15日，被告人董美丽向某2借款共计18万元。68、2012年6月22日，被告人董美丽向魏某1借款2万元。69、2013年3月22日，被告人董美丽向魏某2借款1万元。70、2012年5月17日，被告人董美丽向罗某1借款40万元。71、2013年2月28日，被告人董美丽向刘某1借款共计10万元。72、2012年9月12日，被告人董美丽向邵某3借款10万元。73、2012年10月20日，被告人董美丽向李某5借款共计188万元，已归还本金60万元。74、2013年1月27日，被告人董美丽向唐某1借款3万元。75、2012年6月22日至2012年10月12日，被告人董美丽向金某4借款共计10.5万元。76、2011年11月19日，被告人董美丽向郑某5借款5万元。77、2012年8月29日，被告人董美丽向徐某3借款2万元。78、2012年5月6日至2013年3月21日，被告人董美丽向吴某2借款共计12.7万元。79、2013年2月22日至27日，被告人董美丽向叶某3借款共计8万元。80、2013年2月22日，被告人董美丽向余某借款5万元。81、2013年4月2日，被告人董美丽向陈某6借款5万元。82、2013年1月27日至2013年2月9日，被告人董美丽向田某借款共计78万元。83、2012年8月29日，被告人董美丽向徐某2借款1万元。84、2012年8月29日，被告人董美丽向陈某10借款1万元。85、2013年4月3日，被告人董美丽向周某借款10万元。86、2012年4月2日至2013年4月5日，被告人董美丽向朱某2借款共计75.6万元。87、2013年4月4日，被告人董美丽向俞某借款10万元。88、2013年3月29日至4月9日，被告人董美丽向李某6借款共计15万元。89、2012年11月7日，被告人董美丽向高某2（1952.10）借款26万元。90、2013年3月6日至3月30日，被告人董美丽向唐某2借款共计12万元。91、2012年12月19日至2013年3月29日，被告人董美丽向高某2（1957.02）借款共计65万元。二、诈骗2013年3月，被告人董美丽在自身资金链断裂的情况下，以赵某3、竺某、唐某1、王某3的名义，并伪造上述人员及保证人的签名，从上虞市春阳小额贷款股份有限公司（以下简称“春阳小贷公司”）骗取借款共计160万元，所得款项用于偿还个人债务、支付高额利息等。为证明上述指控，公诉机关向本院提交了相应证据。公诉机关认为，被告人董美丽伙同他人违反国家金融管理法规，以口口相传的途径向社会公开宣传，并以承诺还本付息的方法，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人董美丽以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。对被告人董美丽应当数罪并罚。故提请本院对被告人董美丽依法判处。被告人董美丽对起诉书指控的非法吸收公众存款的事实和罪名均无异议，表示自愿认罪。对起诉书指控的诈骗事实无异议，但辩解伪造他人签字春阳小贷公司业务员是知道的，其行为不是诈骗。其辩护人的辩护意见为：对起诉书指控被告人董美丽非法吸收公众存款的事实及罪名无异议，量刑方面的意见为：被告人董美丽文化程度不高，犯罪主观恶性相对较小，本次犯罪系初犯，又自愿认罪，故恳请法庭对其从轻处罚。对起诉书指控被告人董美丽诈骗一节，认为被告人的行为不构成诈骗罪。理由为：1、春阳小贷公司业务经理谢某3明知被告人董美丽在担保借款合同上伪造借款人和保证人的签名，仍参与并帮助董美丽成功贷到借款。而谢某3的行为是职务行为，其行为后果应及于春阳小贷公司。故在春阳小贷公司明知被告人伪造签名的情况下，被告人不存在隐瞒真相或虚构事实的行为。2、被告人董美丽缺乏非法占有的主观故意。被告人向某3小贷公司借款160万元前，已经与绍兴商业银行谈妥450万元抵押担保贷款。160万元系短期借款，其目的也是待450万元贷款发放后，即可顺利归还。正是基于上述原因，谢某3才帮助被告人伪造签名并取得借款。后来因绍兴商业银行的450万元贷款未能如期发放，从而造成春阳小贷公司的160万元也不能按时归还。但被告人在借款当时是对该款的偿还做好了准备，虽然存在偿还能力预判过高或过于自信，在主观上具有过失，但缺乏非法占有的目的。经审理查明：一、非法吸收公众存款2008年3月至2013年4月期间，被告人董美丽伙同陈渭南（已判刑）以做茶叶、红酒、保健品等生意需要资金为由，通过借款的形式，以月息1分至3分半为诱，通过口口相传的途径变相向社会公开宣传，先后向陈某1、邵某1等90余人非法募集资金，金额累计达人民币1958.28万元，已归还本金60万元，已支付利息175.35余万元。具体分述如下：1、2012年4月14日至2012年10月23日，被告人董美丽向陈某1借款共计22万元，已支付利息15300元。2、2012年2月19日至2012年4月28日，被告人董美丽向蔡某借款共计6万元，已支付利息5400元。3、2013年3月2日至2013年3月5日，被告人董美丽向邵某1借款共计10万元。4、2012年3月25日，被告人董美丽向郑某1借款14万元，已支付利息12600元。5、2012年5月9日至2013年3月28日，被告人董美丽向金某1借款共计23万元。6、2012年3月至5月9日，被告人董美丽向金某2借款共计17万元。7、2012年6月3日，被告人董美丽向叶某1借款10万元，已支付利息12000元。8、2012年11月27日至2013年2月28日，被告人董美丽向金某5借款共计44万元，已支付利息6000元。9、2012年3月22日，被告人董美丽向王某1借款4万元。10、2013年3月20日，被告人董美丽向吴某1借款15万元，已支付利息40000元。11、2012年10月11日，被告人董美丽向吴某3借款2.5万元。12、2012年9月13日至2013年1月22日，被告人董美丽向杜某1借款共计40万元，已支付利息212700元。13、2012年9月29日至2012年12月12日，被告人董美丽向朱某4借款共计18万元，已支付利息110550元。14、2013年3月9日至2013年4月15日，被告人董美丽向李某7借款共计12万元，已支付利息1000元。15、2012年11月22日至2013年3月5日，被告人董美丽向张某1借款共计30万元，已支付利息45000元。16、2012年6月1日至2012年10月21日，被告人董美丽向林某借款共计40万元，已支付利息10000元。17、2012年9月8日，被告人董美丽向罗某2借款20万元。18、2012年6月6日，被告人董美丽向经佳贞借款6万元。19、2012年3月2日，被告人董美丽向赵某1借款共计65万元。20、2012年9月21日至10月19日，被告人董美丽向刘某2借款共计35万元，已支付利息40000元左右。21、2013年2月25日，被告人董美丽向陈某2借款共计8万元，已支付利息30000元左右。22、2013年3月19日，被告人董美丽向杜某2借款15万元，已支付利息30000元左右。23、2012年8月16日，被告人董美丽向倪某1借款5万元，已支付利息12000元。24、2013年2月17日，被告人董美丽向蒲某1借款5万元。25、2012年10月22日至2013年2月17日，被告人董美丽向邵某2及其丈夫蒲某2借款共计22万元，已支付利息10000余元。26、2012年1月21日，被告人董美丽向李某8借款5万元。27、2012年2月22日，被告人董美丽向严某借款5万元。28、2012年12月7日至2013年2月18日，被告人董美丽向屠某1借款共计7万元，已支付利息3200元。29、2012年12月5日至2013年2月16日，被告人董美丽向李某3借款共计12万元，已支付利息8000元。30、2008年3月9日至3月30日，被告人董美丽向谢某1借款共计11万元，已支付利息11万余元。31、2012年7月28日至2013年4月2日，被告人董美丽向陈某3借款共计117万元。32、2013年4月5日，被告人董美丽向蒲某3借款10万元。33、2012年3月29日，被告人董美丽向章某1借款7万元，已支付利息8400元。34、2012年3月27日至2012年11月14日，被告人董美丽向陈某8借款共计24万元，已支付利息26400元。35、2012年3月30日，被告人董美丽向章某2借款10万元，已支付利息12000元。36、2012年5月12日，被告人董美丽向郑某2借款5万元。37、2011年12月1日至2012年7月15日，被告人董美丽向傅某借款共计19.68万元。38、2011年12月31日，被告人董美丽向章某3借款3万元，已支付利息2700元。39、2013年2月4日至2月13日，被告人董美丽向徐某1借款共计7万元，已支付利息2100元。40、2013年1月31日，被告人董美丽向高某1借款7万元。41、2012年12月1日，被告人董美丽向陈某9借款10万元，已支付利息30000元。42、2012年5月14日至2013年4月18日，被告人董美丽向王某4借款共计38.5万元，已支付利息50000余元。43、2012年5月30日，被告人董美丽向范某借款4万元。44、2013年1月16日，被告人董美丽向柳某借款5万元，已支付利息40000余元。45、2012年9月27日至2013年3月3日，被告人董美丽向张某2借款共计40多万元。46、2012年1月3日至10月9日，被告人董美丽向陈某4借款共计58万元，已支付利息21000元。47、2012年8月13日，被告人董美丽向谢某2借款21万元，已支付利息8400元。48、2012年4月16日，被告人董美丽向杨某借款10万元，已支付利息18000元。49、2011年12月21日至2012年12月14日，被告人董美丽向马某借款共计103.7万元，已支付利息121600元。50、2013年2月10日至2月19日，被告人董美丽向李某4借款共计11万元，已支付利息2000元。51、2013年2月19日，被告人董美丽向高某4借款5万元。52、2013年3月4日，被告人董美丽向赵某2借款47.5万元。53、2012年10月15日，被告人董美丽向郑某4借款30万元，已支付利息18000元。54、2012年10月15日至16日，被告人董美丽向倪某2借款共计20万元，已支付利息12000元。55、2012年11月29日至12月20日，被告人董美丽向屠某2借款共计30万元，已支付利息18000元。56、2012年10月13日至2013年2月9日，被告人董美丽向潘某借款共计51万元。57、2012年11月19日至2012年12月13日，被告人董美丽向吕某1借款共计28万元，已支付利息24000元。58、2013年3月29日，被告人董美丽向吕某2借款10万元，已支付利息7500元。59、2013年1月1日至2013年3月1日，被告人董美丽向陈某5借款共计15万元，已支付利息7万余元。60、2012年7月24日，被告人董美丽向杜某3借款10万元，已支付利息18000元。61、2012年6月9日，被告人董美丽向杜某4借款2万元，已支付利息2700元。62、2012年6月9日，被告人董美丽向杜某5借款2.6万元，已支付利息3600元。63、2012年2月4日，被告人董美丽向某1借款3万元，已支付利息18000元。64、2012年2月4日，被告人董美丽向杜某6借款共计18万元，已支付利息42000元。65、2012年9月13日至2013年2月13日，被告人董美丽向杭某借款共计18万元，已支付利息6000元。66、2013年2月28日至2013年4月6日，被告人董美丽向王某2借款共计15万元。67、2012年4月5日至2013年3月15日，被告人董美丽向某2借款共计18万元，已支付利息10800元。68、2012年6月22日，被告人董美丽向魏某1借款2万元，已支付利息1800元。69、2013年3月22日，被告人董美丽向魏某2借款1万元。70、2012年5月17日，被告人董美丽向罗某1借款40万元，已支付利息12000元。71、2013年2月28日，被告人董美丽向刘某1借款共计10万元，已支付利息20000元。72、2012年9月12日，被告人董美丽向邵某3借款10万元，已支付利息6000元。73、2012年10月20日，被告人董美丽向李某5借款共计188万元，已归还本金60万元，已支付利息154000元。74、2013年1月27日，被告人董美丽向唐某1借款3万元。75、2012年6月22日至2012年10月12日，被告人董美丽向金某4借款共计10.5万元，已支付利息15750元。76、2011年11月19日，被告人董美丽向郑某5借款5万元，已支付利息9000元。77、2012年8月29日，被告人董美丽向徐某3借款2万元。78、2012年5月6日至2013年3月21日，被告人董美丽向吴某2借款共计12.7万元，已支付利息9000元。79、2013年2月22日至27日，被告人董美丽向叶某3借款共计8万元。80、2013年2月22日，被告人董美丽向余某借款5万元。81、2013年4月2日，被告人董美丽向陈某6借款5万元。82、2013年1月27日至2013年2月9日，被告人董美丽向田某借款共计78万元。83、2012年8月29日，被告人董美丽向徐某2借款1万元。84、2012年8月29日，被告人董美丽向陈某10借款1万元。85、2013年4月3日，被告人董美丽向周某借款10万元。86、2012年4月2日至2013年4月5日，被告人董美丽向朱某2借款共计75.6万元，已支付利息13万元。87、2013年4月4日，被告人董美丽向俞某借款10万元，已支付利息9000元。88、2013年3月29日至4月9日，被告人董美丽向李某6借款共计15万元，已支付利息2万元左右。89、2012年11月7日，被告人董美丽向高某2（1952.10）借款26万元，已支付利息6万元左右。90、2013年3月6日至3月30日，被告人董美丽向唐某2借款共计12万元。91、2012年12月19日至2013年3月29日，被告人董美丽向高某2（1957.02）借款共计65万元。上述事实，由公诉机关提交及本院收集，并经法庭质证的以下证据予以证实：同案人员陈渭南供述，证人陈某1、邵某1、郑某1、金某1、金某2、叶某1、王某1、吴某1、杜某1、李某1、张某1、林某、经佳贞、赵某1、叶某2、陈某2、杜某2、倪某1、邵某2、李某2、严某、屠某1、李某3、谢某1、陈某3、郑某2、傅某、葛某、徐某1、高某1、郑某3、柳某、张某2、陈某4、谢某2、杨某、马某、李某4、赵某2、郑某4、屠某2、潘某、吕某1、陈某5、杜某3、杜某4、张某3、杭某、王某2、金某3、罗某1、刘某1、邵某3、李某5、唐某1、金某4、孙某、朱某1、吴某2、叶某3、余某、陈某6、田某、徐某2、谢某3、朱某2、谢某4、李某6、高某2、唐某2证言，同案人员刑事判决书。被告人董美丽对上述事实供认不讳，其供述与上述证据能相互印证。诈骗2013年3月，被告人董美丽在自身资金链断裂的情况下，以赵某3、竺某、唐某1、王某3的名义，并伪造上述人员及保证人的签名，从上虞市春阳小额贷款股份有限公司（以下简称“春阳小贷公司”）骗取借款共计160万元，所得款项用于偿还个人债务、支付高额利息等。上述事实，由公诉机关提交及本院收集，并经法庭质证的以下证据予以证实：被告人董美丽供述：证实其在春阳小贷公司通过徐某4和谢某3借款。其通过徐某4以本人及他人名义借款共250万元没有归还。2012年12月开始，其通过谢某3借用他人名义借款。后来因为其高利贷被逼，资金实在紧张，只能让谢某3帮忙从春阳小贷公司再借款还债。其就借用赵某3、唐某1、竺某、王某3名义，伪造他人签字，从春阳小贷公司借得160万元，用于归还高利贷等用途。其冒用他人名义从春阳小贷公司借款是客户经理谢某3、徐某4教的，其签名的时候谢某3都是在场的。2013年4月，其因无力还款就和老公陈渭南跑到杭州去了，之后一直躲在外面直到被抓。证人边某证言：证实其是春阳小贷公司综合部经理兼业务部经理。董美丽在春阳小贷公司共有十笔借款。最早一笔是2012年11月，董美丽以本人名义借款100万元。其中业务员谢某3经手的共有六笔，合计240万元。其中赵某3、竺某、唐某1的三笔贷款是董美丽串通业务员谢某3，由董美丽冒用他人身份贷出的，谢某3也向公司承认了错误，出具了情况说明。事后谢某3主动承担了王某3名下的40万元贷款。董美丽也承认赵某3、竺某、唐某1、王某3名义的4笔贷款共160万元是其冒用别人身份贷款的，并在2013年4月27日签了1份承诺书。证人谢某3证言：证实其是春阳小贷公司的客户经理。春阳小贷公司借款发放的流程为：客户申请借款，客户经理贷前调查、递交报告，经理审批，财务经理复核，最后交由总经理审批，审批通过后财务发放贷款。董美丽在春阳小贷公司由其同事徐某4经手的以本人及他人名义借款共250万元，应该都没有归还。其经手的董美丽借款共有6笔，其中2013年3月1日唐某1名义借款40万；2013年3月8日赵某3名义借款40万；2013年3月15日竺某名义借款40万元；2013年3月22日王某3名义借款40万元。上述四笔借款的借款手续都不是真实的，借款人签字、担保人签字都是董美丽自己签上去的，手印也是董美丽盖上去的，上述总共160万元借款到期后董美丽都没有归还。后来事情出了，公司让其出具情况说明，王某3名义的40万元借款其赔偿给公司了，另外其还赔偿公司30万元。证人赵某3、竺某、唐某1、王某3证言：证实其本人没有作为借款人向某3小贷公司借过款，借款资料上的签名都不是其本人签的。证人宁某、朱某3、高某3、陈某7、董某1、董某2、叶某4、赵某4、沈某、钱某、屠某3证言：证实其本人未在春阳小贷公司的借款中作为担保人，借款资料上的签名都不是本人签的。公安机关从春阳小贷调取的赵某3、竺某、唐某1、王某3借款资料：证实2013年3月8日，以赵某3作为借款人，朱某3、高某3、宁某作为担保人的名义，向某3小贷公司借款40万元，约定还款期限为2013年6月4日。2013年3月15日，以竺某作为借款人，董某1、董某2、陈某7、陈渭南作为担保人的名义，向某3小贷公司借款40万元，约定还款期限为2013年6月12日。2013年3月1日，以唐某1作为借款人，叶某4、赵某4作为担保人的名义，向某3小贷公司借款40万元，约定还款期限为2013年5月29日。2013年3月22日，以王某3作为借款人，钱某、沈某、屠某3作为担保人的名义，向某3小贷公司借款40万元，约定还款期限为2013年6月19日。谢某3提供的赔偿协议书、付款凭证：证实事后谢某3向某3小贷公司赔偿70万元的事实。董美丽出具的承诺书：证实其承认赵某3、竺某、唐某1、王某3名下的4笔借款共160万元都是其冒用上述人员名义向某3小贷公司借款，且承诺会分期还款。公安机关从春阳小贷公司调取的《关于同意上虞市春阳小额贷款股份有限公司试点方案的批复》、春阳小贷公司的公司章程、公司内部岗位职责、谢某3聘用合同书：证实春阳小贷公司系非金融机构，谢某3系公司客户经理。上述证据能够相互印证，本院予以认定。关于被告人董美丽是否构成诈骗罪的问题。本院评析如下：1、被告人董美丽冒用他人名义并伪造他人签名向某3小贷公司申请借款160万元的行为，虽然春阳小贷公司客户经理谢某3是知情的，但谢某3作为公司一般工作人员，不具有发放借款的决定权。而根据证人谢某3、边某证言以及谢某3提供的赔偿协议书、付款凭证等证据，可以证实作为春阳小贷公司决策层对借款申请材料存在虚假的情况并不知情，发放借款的决定是基于错误认识作出的，故公司客户经理知情不能否定被告人董美丽手段的欺骗性以及春阳小贷公司受骗的事实。2、辩护人以被告人曾向绍兴商业银行申请450万元贷款，可用于偿还案涉160万元款项为由认为被告人主观上不具有非法占有目的。本院认为，被告人是否具有非法占有目的，应当依照主客观相一致原则并结合案件具体情况分析，而不能片面分析，况且被告人董美丽最终并未获得上述贷款。根据在案被告人董美丽非法吸收公众存款一节事实中的相关证据可以证实，至2013年3月1日，被告人董美丽尚某1000余万元非法吸收的资金尚未归还。同时，根据被告人董美丽供述以及证人谢某3、边某证言可以证实，董美丽之前在春阳小贷公司以个人及他人名义已有借款且均未归还。被告人董美丽在上述债务情况下，仍通过冒用他人名义手段向某3小贷公司借款160万元，且将款项用于偿还个人债务、支付高额利息。之后，其虽向某3小贷公司出具了还款承诺，但却并未履行，而是选择出逃。故被告人董美丽明知自己没有还款能力，仍骗取春阳小贷公司160万元，且获取资金后逃跑，应认定其具有非法占有的目的。综上，被告人董美丽的行为符合诈骗罪的主、客观要件，构成诈骗罪。不采纳被告人及辩护人提出被告人董美丽不构成诈骗罪的辩解及辩护意见。其他收集在案，有公诉机关提交，并经法庭质证的证据有：户籍证明及抓获经过，证实被告人董美丽的身份信息以及系被抓获归案的事实。本院认为，被告人董美丽伙同他人违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准，以承诺还本付息的方法，向社会不特定对象吸收资金，数额巨大，扰乱国家金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人董美丽以非法占有为目的，采用隐瞒真相的方式，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对被告人董美丽应数罪并罚。被告人董美丽对非法吸收公众存款犯罪能自愿认罪，对该部分犯罪可酌情从轻处罚。采纳辩护人提出的上述要求对被告人从轻处罚的辩护意见。被告人董美丽向社会公众非法吸收的资金属于违法所得，出借人的本金尚未归还的，其所支付的利息可折抵本金。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十九条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：被告人董美丽犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年六个月，并处罚金人民币二十万元；犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币十五万元，决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币三十五万元（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一八年十一月二十一日起至二〇三三年十一月二十日止；罚金限判决生效后十日内缴纳）；责令被告人董美丽退赔给被害单位上虞市春阳小额贷款股份有限公司人民币一百六十万元；被告人董美丽非法吸收的未归还款项人民币一千七百二十二万九千三百元，继续予以追缴，发还给相应的出借人（详见附表）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省绍兴市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  任飞飞人民陪审员  俞均南人民陪审员  吴炳花二〇二〇年一月十日书 记 员  施钢琴附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。附表：被告人董美丽未清偿出借人清单序号姓名金额（元）序号姓名金额（元）陈某1蔡玉英邵某1郑某1金某1金某2叶某1金苗仙王某1吴某1吴美华杜某1朱爱娣李志芳张某1林某罗海娟经佳贞赵某1刘建丽陈某2杜某2倪某1蒲云土邵某2李阿海严某屠某1李某3陈某3蒲飞峰章敖齐陈春娟章信华郑某2傅某章莲珠徐某1高某1陈小娟王鹏范森根柳某张某2陈某4谢某2杨某马某李某4高小娣赵某2郑某4倪建明屠某2潘某吕某1吕勇华陈某5杜某3杜某4杜光浒张娣杜淑华杭某王某2金某3魏征尧魏秋英罗某1刘某1邵某3李某5唐某1金某4郑爱娟徐方庆吴某2叶某3余某陈某6田某徐某2陈苗忠周浩朱某2俞晓康李某6高某2唐某2高某2（1957年）合计17229300元