吉林省洮南市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0881刑初75号 公诉机关吉林省洮南市人民检察院。 被告人李某1，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地洮南市，住洮南市。因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月1日被洮南市公安局刑事拘留，同年9月4日被逮捕。现羁押于洮南市看守所。 被告人王某1，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地洮南市，现住洮南市。因涉嫌犯诈骗罪于2018年8月22日被洮南市公安局取保候审。 辩护人杨润东，吉林杨润东律师事务所律师。 被告人张某1，吉林省洮南市人，初中文化，户籍地洮南市，现住洮南市。因涉嫌犯诈骗罪于2018年10月31日被洮南市公安局取保候审。 洮南市人民检察院以洮市检刑检刑诉〔2019〕78号起诉书指控被告人李某1犯贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人王某1、张某1犯贷款诈骗罪，于2019年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。洮南市人民检察院指派检察员王忠明出庭支持公诉。被告人李某1、被告人王某1及其辩护人杨润东、被告人张某1到庭参加诉讼。现已审理终结。 洮南市人民检察院指控，2017年12月25日至2018年3月28日，被告人李某1以能给李某2、吴某、佟某、王某2、鞠某、孙某、李某3办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市红伟通讯景东手机店内，伙同原捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由王某1以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主张某1从其账户提出贷款本金，王某1和张某1分别得提成，共同进行贷款诈骗。其中：2018年1月2日，以吴某名在红伟通讯景东店申请贷款本金7000元，月供477.32元，已归还本息6205.6元，归还本金3429.07元（吴某还本息1431.96元），未归还本金3570.93元；2018年1月2日，以李某2名在红伟通讯景东店申请贷款本金7000元，月供477.32元，已归还本息6687.28元，归还本金3726.28元（李某2还本息1909.28元），未归还本金3273.72元；2018年1月14日，以佟某名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元，月供623.87元，佟某已归还本息2571.87元，归还本金1189.27元，未归还本金6810.73元；2018年1月14日，以王某2名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元；月供543.37元，已归还本息7607.16元，已归还本金4258.67元（王某2归还本息1630.11元），未归还本金3741.33元；2018年3月28日，以鞠某名在红伟通讯景东店申请贷款本金6299元；月供494.02元，已归还本息5438.42元，归还本金2343.44元（鞠某归还本息1976.08元，吕某归还本息3462.34元），未归还本金3955.56元；2017年12月25日，以孙某名在红伟通讯景东店申请贷款本金9999元；月供627.37元，已归还本息13252元，归还本金9999元，其中孙凯归还本息1935元，剩余部分李某1全部还清；2018年3月18日，以李某3名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元，月供623.88元，已归还本息6595.66元，归还本金2986.23元（李某3归还本息3119.4元），未归还本金5013.37元。被告人李某1伙同被告人王某1、张某1贷款诈骗，共计人民币26365.64元。 2018年1月26日至2018年2月26日，被告人李某1以能给马某1、陈某、赵某、张某2、王某3、杨某办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市佳兴通讯手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由捷信消费金融有限公司驻店业务员张某3以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1和张某3分别得提成，共同进行贷款诈骗。其中：2018年1月26日，以马某1名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元，月供627.37元，已归还本息11339.1元，归还本金8000元，李某1还本息650元，其余为马某1全部归还；2018年1月27日，以陈某名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；月供608.69元，已归还本息7912.97元，归还本金4879.52元（陈某还本息1876.07元），未归还本金3120.48元；2018年1月27日，以赵某名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元，月供608.69元，已归还本息7912.97元，归还本金4879.52元（赵某归还本息1926.07元），未归还本金3120.48元；2018年2月26日，以张某2名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；月供608.69元，张某2已归还本息10640.2元（归还本金8000元）；2018年2月26日，以杨某名在洮南市佳兴通讯手机店，贷款本金8000元；月供608.73元，已归还本息7304.76元，归还本金4225.38元（杨某归还本息608.7元，丛某归还2434.92元），未归还本金3774.62元；2018年2月26日，以王某3名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元，月供608.73元，已归还本息7315.31元，归还本金4235.93元（王某3归还本息608.73元，丛某归还本息2434.92元），未归还本金3764.07元。被告人李某1伙同王某1贷款诈骗，共计人民币13779.65元。 2018年3月22日至2018年3月26日，被告人李某1以能给岳某、左某、卫某办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市佳通手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由捷信消费金融有限公司驻店业务员马某2以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1和马某2分别得提成，共同进行贷款诈骗。其中：2018年3月22日，以岳某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金8000元，月供623.88元，岳某已归还10321元，归还本金8000元； 2018年2月26日，以左某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金8000元；月供623.88元，已归还本息5497.68元，归还本金2976.27元（左某还本息1462.14），未归还本金5023.73元；2018年3月26日，以卫某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金6299元，月供371.44元，已归还本息4335.44元，归还本金2343.44元（卫某还本息2603.58元），未归还本金3955.56元。被告人李某1伙同王某1贷款诈骗，共计人民币8979.29元 2018年3月27日，被告人李某1以能给被害人吕某办理提高信用卡授信额度为名，将吕某带到洮南市佳瑞手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由王某1以吕某名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款本金4999元，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1得提成，共同进行贷款诈骗。吕某已归还本息6074.2元，归还本金4511.41元，未归还本金487.59元。被告人李某1伙同王某1贷款诈骗487.59元。 综上所述，被告人李某1伙同王某1贷款诈骗共计人民币49612.17元，被告人张某1帮助贷款诈骗共计人民币26365.64元。 2018年2月11日至24日期间，被告人李某1以给提高信用卡额度为名从被害人吴某手中骗取一张中信银行卡和一张兴业银行卡（均是其女儿李某4名），用POS机刷卡透支56546元。事后，李某4自己归还。 公诉机关提供了相关证据，认为被告人李某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百九十六条的规定，应当以贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王某1、张某1的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。李某1犯数罪，应当数罪并罚。王某1、张某1系从犯，具有法定从轻或者减轻处罚情节。王某1、张某1犯罪后自动投案，如实供述，系自首，具有法定从轻或者减轻处罚情节。提请本院依法判处。 被告人李某1、王某1、张某1对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。 王某1的辩护人杨润东的辩护意见为，对指控罪名无异议，被告人王某1自动投案，如实供述，认罪认罚，悔罪态度诚恳，且系从犯，无前科，系初犯偶犯，依法应予从轻；案发后被告人积极退赔并取得谅解，希望从轻减轻处罚，建议判处三年以下有期徒刑并适用缓刑。 经审理查明： 一、关于被告人李某1、王某1、张某1诈骗的事实：2017年12月25日至2018年3月28日，被告人李某1以能给被害人李某2、吴某、佟某、王某2、鞠某、孙某、李某3办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市红伟通讯景东手机店内，伙同原捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由王某1以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主张某1从其账户提出贷款本金，王某1和张某1分别得提成，共同进行诈骗。其中：2018年1月2日，以吴某名在红伟通讯景东店申请贷款本金7000元；2018年1月2日，以李某2名在红伟通讯景东店申请贷款本金7000元；2018年1月14日，以佟某名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元；2018年1月14日，以王某2名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元；2018年3月28日，以鞠某名在红伟通讯景东店申请贷款本金6299元；2017年12月25日，以孙某名在红伟通讯景东店申请贷款本金9999元；2018年3月18日，以李某3名在红伟通讯景东店申请贷款本金8000元。被告人李某1伙同被告人王某1、张某1诈骗，共计人民币54298元。 2018年1月26日至2018年2月26日，被告人李某1以能给被害人马某1、陈某、赵某、张某2、王某3、杨某办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市佳兴通讯手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由捷信消费金融有限公司驻店业务员张某3以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1和张某3分别得提成，共同进行诈骗。其中：2018年1月26日，以马某1名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；2018年1月27日，以陈某名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；2018年1月27日，以赵某名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；2018年2月26日，以张某2名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元；2018年2月26日，以杨某明在洮南市佳兴通讯手机店，贷款本金8000元；2018年2月26日，以王某3名在洮南市佳兴通讯手机店申请贷款本金8000元。被告人李某1伙同王某1诈骗，共计人民币48000元。 2018年3月22日至2018年3月26日，被告人李某1以能给被害人岳某、左某、卫某办理提高信用卡授信额度为名，将上述人员分别带到洮南市佳通手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由捷信消费金融有限公司驻店业务员马某2以上述人员名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1和马某2分别得提成，共同进行诈骗。其中：2018年3月22日，以岳某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金8000元；2018年2月26日，以左某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金8000元；2018年3月26日，以卫某名在洮南市佳通手机店申请贷款本金6299元。被告人李某1伙同王某1诈骗，共计人民币22299元。 2018年3月27日，被告人李某1以能给被害人吕某办理提高信用卡授信额度为名，将吕某带到洮南市佳瑞手机店内，伙同捷信消费金融有限公司驻店业务员王某1编造理由虚假购买手机，由王某1以吕某名义操作向捷信消费金融有限公司申请手机贷款本金4999元，由该手机店主从其账户提出贷款本金，王某1得提成，共同进行诈骗。被告人李某1伙同王某1诈骗人民币4999元。 综上所述，被告人李某1伙同王某1诈骗共计人民币129596元，被告人张某1帮助诈骗共计人民币54298元。上述款项经捷信消费金融有限公司催收后，被告人李某1及被害人李某2、吴某、佟某、王某2、鞠某、孙某、李某3、马某1、陈某、赵某、张某2、王某3、杨某、岳某、左某、卫某、吕某偿还部分或全部贷款。诉讼中，被告人王某1、张某1退赔以上各被害人及捷信消费金融有限公司全部经济损失并取得谅解。 上述事实，被告人李某1、王某1、张某1在开庭审理过程中全部供认，且有被害人李某2、吴某、佟某、王某2、鞠某、孙某、李某3、马某1、陈某、赵某、张某2、王某3、杨某、岳某、左某、卫某、吕某的陈述，证人张某3、马某2、袁某、任某、刘某、丛某、王某4、周某、洪某的证言，捷信消费金融有限公司营业执照、金融许可证、业务流程说明、授权委托书，捷信消费金融有限公司与手机店合同，捷信消费金融有限公司出具的王某1身份证明，个人贷款申请材料，捷信消费金融有限公司支付贷款明细表及还款途径表、催收及还款记录，洮南市红伟通讯、洮南市佳兴通讯、洮南市春辉佳通通讯、洮南市嘉华通讯商店、洮南市佳瑞手机通讯商店对公账户流水单，扣押、发还清单，丛某与李某1微信记录光盘，王某1微信转账记录，任某提供的与吕某微信记录，个人还款凭证，退赔明细表，谅解书及被告人李某1、王某1、张某1的户籍证明等证据证实，足以认定。 二、关于被告人李某1信用卡诈骗的事实：2018年2月11日至24日期间，被告人李某1以给提高信用卡额度为名从吴某手中骗取一张中信银行卡和一张兴业银行卡（均是其女儿李某4名），用POS机刷卡透支人民币56546元。2018年3月16日、22日，李某1分二次共退赔吴某人民币8000元，余款由李某4自己归还给银行。 上述事实，被告人李某1在开庭审理过程中全部供认，且有证人吴某、李某4、李某2、房某的证言，李某4中信银行卡、兴业银行卡流水单，李某4手机银行短信记录，房某银行卡流水单等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人李某1伙同王某1、张某1以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪；被告人李某1以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，骗取他人信用卡并使用，利用信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控三被告人的行为构成贷款诈骗罪，定性不妥，应予更正。公诉机关指控三被告人诈骗数额有误，应予更正。李某1犯数罪，应当数罪并罚。李某1在诈骗共同犯罪中系主犯，王某1、张某1在共同犯罪中起次要作用，系从犯，对于从犯，应当从轻或减轻处罚。李某1到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。王某1、张某1犯罪后自动投案，如实供述，是自首，可以从轻处罚。王某1、张某1积极退赔被害人的经济损失并取得谅解，可酌定从轻处罚。王某1的辩护人杨润东的辩护意见有事实与法律依据，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十四条、第六十七条第一款、第三款、第六十九条、第七十二条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国刑事诉讼法〉的解释》第二百四十一条第一款第（二）项之规定，判决如下： 一、被告人李某1犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑八年，并处罚金人民币八万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月1日起至2026年7月31日止。） 二、被告人王某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币一万元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 三、被告人张某1犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五千元（罚金款于判决生效后立即缴纳）。 （缓刑考验期限从判决确定之日起计算。） 四、责令被告人李某1退赔李某4人民币四万八千五百四十六元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向白城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判长  孙利 审判员  贺群 审判员  林雳 二〇二〇年一月二十一日 书记员  徐巍