江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0583民初396号原告：中投晟元资产管理（北京）有限公司，住所地北京市朝阳区阜通东大街1号院3号楼5层1单元110609，统一社会信用代码91110105562149544W。法定代表人：林建和，该公司负责人。委托诉讼代理人：李陆，该公司员工。被告：赵有荣，男，1973年7月8日生，汉族，住江苏省江都市。被告：吴春芳，女，1976年2月25日生，汉族，住江苏省江都市。原告中投晟元资产管理（北京）有限公司与被告赵有荣、吴春芳借款合同纠纷案件，本院于2019年1月7日受理后，依法适用简易程序审理，后本案转为普通程序，依法组成合议庭于2020年1月7日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人李陆到庭参加诉讼,被告赵有荣、吴春芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵有荣、吴春芳给付原告借款本金900000元、利息3699元；2.判令被告赵有荣、吴春芳给付原告自逾期之日2018年12月27日至实际支付之日的罚息。以900000元为基数，按照年利率24%计算。3.判令本案诉讼费、保全费、诉讼财产保全责任保险费等费用由被告赵有荣、吴春芳承担。审理中原告明确放弃要求被告承担保全担保保险费的请求。事实与理由：2018年12月13日深圳市联银小额贷款有限公司（以下简称银联小贷公司）与被告赵有荣、吴春芳签订《借款合同》，合同约定其向被告出借900000元，被告未按约定按时归还本金或利息的，借款合同提前到期，除应付利息外，还应支付违约金。同日，债权转让方银联小贷公司与债权受让方即原告签订《债权转让协议》，约定将其对债务人赵有荣、吴春芳的900000元债权转让给原告并书面通知债务人赵有荣、吴春芳。债权转让方银联小贷公司于2018年12月14日通过银行转账的方式向被告吴春芳支付了借款900000元。2018年12月27日合同到期，被告未按约定向债权受让方原告偿还本息903699元。故原告诉至法院。原告为支持其诉讼请求向本院提供了如下证据:1.《借款合同》（复印件），证明银联小贷公司向被告出借900000元，日利率为0.0274%，借款期限15日。被告未按约定按时归还本金或利息的，借款合同提前到期，除应付利息外，还应支付违约金。2.平安银行转账汇款电子回单，证明2018年12月13日，原债权方通过银行转账的方式向被告吴春芳支付借款900000元，履行了借款义务。3.《债权转让协议》（复印件），证明2018年12月13日债权转让方银联小贷公司与债权受让方即原告签订《债权转让协议》，约定将其对债务人赵有荣、吴春芳的900000元债权转让给原告并书面通知债务人赵有荣、吴春芳。4.招商银行转账汇款电子回单，证明2018年12月14日，原告通过银行转账的方式向银联小贷公司支付900000元，原告获得对于债务人赵有荣、吴春芳的债权。审理中，原告提供银联小贷公司提交的情况说明，明确被告与银联小贷公司签订的《借款合同》、银联小贷公司与原告签订的《债权转让协议》及《债权转让通知书》的真实性。被告赵有荣、吴春芳未答辩也未向本院提供证据。本院认证意见：原告提供的部分证据虽为复印件，但与其他证据相互印证，形成证据链，被告未到庭，视为放弃质证，本院对原告提供的证据真实性予以认定。经审理查明：2018年12月13日，被告赵有荣、吴春芳与银联小贷公司签订《借款合同》，约定银联小贷公司向赵有荣、吴春芳出借900000元，借款期限15日，自2018年12月13日起至2018年12月27日止。借款日利率0.0274%，借款用途为资金周转，借款人逾期还款按借款本金每日0.067%支付违约金。2018年12月14日，银联小贷公司作为债权转让方，原告作为债权受让方签订《债权转让协议》及《债权转让通知书》，载明：银联小贷公司将其对赵有荣、吴春芳的债权900000元及其附属权益转让给原告。同日银联小贷公司向赵有荣、吴春芳送达债权转让通知书，就前述转让债权事宜告知赵有荣、吴春芳，赵有荣、吴春芳在该通知书回执上签字确认。另查明，2018年12月14日，银联小贷公司通过平安银行转账支付被告吴春芳款项900000元，回单备注“个人贷款转存”。同日，原告通过招商银行转账支付银联小贷公司款项900000元，回单备注“赵有荣回款”。再查明，原告营业执照中经营范围明确其不得发放贷款。经关联案件查询,2018年至2019年，涉原告借贷纠纷案件12件，部分案件查明原告同样以本案的交易模式即以债权转让方式受让案外人债权再行向债务人主张债权，部分案件查明原告以债权转让方式实际从事放贷业务，并存在涉刑事犯罪事实。本院认为，从原告提交的转账记录来看，涉案900000元款项由银联小贷公司借出后即于当日由原告直接以“赵有荣回款”方式返还银联小贷公司名下，结合原告关联类型案件，原告存在通过债权转让方式实际从事放贷业务的交易行为，故本案所涉款项由原告实际放贷形成的事实具有高度可能性，实际由原告向被告发放贷款。依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定，当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。原告不具有发放贷款资格，相应借款合同应认定无效。无效的合同自始无法律约束力，被告应向原告返还已收取的款项900000元，因当事人对于利息的约定无效，应由被告自逾期之日即2018年12月28日起，以900000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵有荣、吴春芳于本判决生效之日起十日内向原告中投晟元资产管理（北京）有限公司返还款项900000元及利息损失（以900000元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至2019年8月19日，自2019年8月20日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止）。二、驳回原告中投晟元资产管理（北京）有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12836元，公告费300元，合计13136元，由被告赵有荣、吴春芳负担。原告预交的案件受理费12836元，本院予以退还，被告赵有荣、吴春芳应负担的12836元缴纳至本院（户名：昆山市人民法院诉讼费专户，帐号：322501XXXXX31135，开户行：中国建设银行股份有限公司昆山分行营业部）。原告直接交付第三方的公告费300元，被告赵有荣、吴春芳应负担的300元直接支付给原告。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，帐号：10×××76。审 判 长  王苏娜人民陪审员  王海军人民陪审员  李建川二〇二〇年一月十九日书 记 员  耿灿生附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。由过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。