云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2018）云0423民初1201号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司。住所地：通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：杨宝金，男，任云南通海农村商业银行股份有限公司城郊支行行长。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：马艳敏，女，任云南通海农村商业银行股份有限公司城郊支行客户经理。代理权限：特别授权代理。被告：蔡丽芝，女，1969年8月21日生，汉族，住通海县。现在云南省第一女子监狱服刑。被告：易永国，男，1968年3月20日生，哈尼族，住通海县。被告：蔡丽华，女，1978年3月31日生，汉族，住通海县。被告：蔡成向，男，1974年10月26日生，汉族，住通海县。被告蔡丽华、蔡成向的共同委托诉讼代理人：普进飞，云南名邦律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。原告云南通海农村商业银行股份有限公司与被告蔡丽芝、易永国、蔡丽华、蔡成向金融借款合同纠纷一案，本院2018年6月7日立案后，因本案的审理需要以其他案件的审理结果为依据，本院于2018年6月19日中止本案的审理。中止事由消除后，本院于2019年12月23日恢复审理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人杨宝金、马艳敏，被告蔡丽芝、易永国，被告蔡丽华、蔡成向的委托诉讼代理人普进飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南通海农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡丽芝、易永国立即偿还所欠原告借款本金人民币400000元，及自2017年6月21日起至贷款偿还之日的利息（合同期内按月利率7.9333‰计收；逾期部分按合同利率加收50%即11.90‰计收，并按合同约定对逾期部分加收复利）。2、判令被告蔡丽华、蔡成向对以上诉讼请求承担连带责任；3、判令四被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实与理由：被告蔡丽芝于2016年8月23日向原告申请借款人民币40万元，用于买羊。经原告调查，原、被告双方于2016年8月23日在云南通海农村商业银行股份有限公司城郊支行（原通海县农村信用合作社城郊信用社）共同签订了1402100785160823530000015号个人借款合同，合同约定被告蔡丽芝、易永国向原告借款人民币40万元，期限到2017年8月23日止。由担保人蔡丽华、蔡成向提供担保。合同签订后，原告将借款以转账方式转入蔡丽芝账号为62×××83的个人结算账户。由于借款人未按借款合同约定认真履行按季付息义务及到期还款义务，且贷款到期后，经原告多次催收，被告仍未归还原告本金及所欠利息，为维护原告合法权益，故诉至法院。被告蔡丽芝辩称，对原告在诉状中主张的事实和借款金额没有异议，但基于蔡丽芝现在情况，只能偿还本金，对利息不予偿还。被告易永国辩称，同意蔡丽芝的意见，易永国在共同借款人处签了字，同意偿还借款本金，利息和其他费用没有能力偿还。被告蔡丽华、蔡成向辩称，原告明知蔡丽芝的信用卡已透支，蔡丽华有不良记录的情况下还贷款给蔡丽芝，原告存在审查不严。根据借款合同的显示，借款用途系买羊，但实际用途不是用于买羊，担保人受到借款人的欺骗才签的担保合同，担保合同无效，综上，应驳回原告对被告蔡丽华、蔡成向的诉讼请求。本院经审理确认如下法律事实：被告蔡丽芝、易永国向原告申请贷款，用于买羊。2016年8月23日原告与被告蔡丽芝、易永国签订了合同编号为：1402100785160823530000015号的《个人借款合同》，与被告蔡丽华、蔡成向签订了合同编号为：1402100785160823130000012号的《保证合同》。被告蔡丽芝、易永国在《个人借款合同》、《面谈记录》上签字、捺印，被告蔡丽华、蔡成向在《担保合同》、《面谈记录》、《同意保证担保承诺书》上签字、捺印。《个人借款合同》及《保证合同》约定：被告蔡丽芝、易永国向原告借款人民币400000元，期限12个月，自2016年8月23日起至2017年8月23日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮118.8506%，确定为年利率9.5200%（月利率为7.9333‰）；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，罚息年利率在9.5200%的基础上增加50%，即14.28%（月利率为11.90‰）,按季结息。被告蔡丽华、蔡成向为上述借款提供连带责任保证；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年；保证担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。合同签订后，原告将借款以转账方式转入被告蔡丽芝的个人结算账户，后又转入被告蔡丽芝指定的第三人账户。此后，借款人未按约定履行按季付息义务，仅支付利息至2017年6月20日，且贷款到期后，经原告多次催收也未归还借款本息。另查明，被告蔡丽芝与被告易永国原系夫妻，二人于2017年3月13日离婚。被告蔡丽华与被告蔡成向系夫妻，被告蔡丽芝与被告蔡丽华系同胞姐妹。本院于2019年8月5日作出（2019）云0423刑初139号刑事判决，以被告蔡丽芝犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等罪判处其有期徒刑十年，被告蔡丽芝不服判决提起上诉，玉溪市中级人民法院作出刑事裁定，驳回上诉，维持原判。本案原告所诉的借款金额在刑事判决中未认定为犯罪金额。本院认为，原告与被告蔡丽芝、易永国签订的《个人借款合同》，与被告蔡丽华、蔡成向签订的《保证合同》、《同意保证担保承诺书》均为合同当事人真实意思表示，合同合法、有效，依法受法律保护。借款合同上载明借款用途为买羊，被告蔡丽芝将借款用于投资，违反了借款用途的约定，但如何使用借款系被告蔡丽芝自主利用资金之行为，原告作为出借人并无审查监管的义务，而保证人应当承担借款人无力偿还借款的风险，本案借款双方并未对变更借款用途协商，也没有证据证实出借人与借款人有恶意串通损害担保人利益的情形，故被告蔡丽芝改变借款用途并不影响担保合同的效力，担保合同有效，对被告蔡丽华、蔡成向提出的借款人改变借款用途，担保合同无效的主张，本院不予采信。被告蔡丽芝、易永国借款后，未按约定期限偿还借款本息，已经构成违约，故对原告要求被告蔡丽芝、易永国偿还借款本息和要求被告蔡丽华、蔡成向承担连带保证责任的主张，与双方约定相符，且不违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告蔡丽芝、易永国于判决生效后十日内连带清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金400000元及利息（自2017年6月21日起至2017年8月23日止的利息按月利率7.9333‰计算；自2017年8月24日起至借款本金清偿之日止的利息按月利率11.90‰计算）。二、上述还款义务由被告蔡丽华、蔡成向承担连带清偿责任；被告蔡丽华、蔡成向实际履行还款责任后，有权向被告蔡丽芝、易永国追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取计3650元，由被告蔡丽芝、易永国、蔡丽华、蔡成向连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为二年。审判员  朱亚芹二〇二〇年一月十七日书记员  马黎曼