河南省宁陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1423民初2883号原告：戴某，男，汉族，1974年3月9日出生，住河南省宁陵县。原告：戴某，男，汉族，2005年5月13日出生，住址同上。法定代理人：戴某，系戴某之父。原告：戴某，女，汉族，2001年9月1日出生，住址同上。原告：戴某，女，汉族，2001年9月1日出生，住址同上。四原告委托诉讼代理人：胡冬梅，河南信陵律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司河南省分公司，住所地河南省郑州市花园路52号，统一社会信用代码：91410000869975138L。负责人：王新生，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李钢，河南向东律师事务所律师。原告戴某、戴某、戴某、戴某与被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。四原告委托诉讼代理人胡冬梅、被告委托诉讼代理人李钢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。戴某、戴某、戴某、戴某向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告赔付吕晓艳的身故保险金33万元；2、诉讼费由被告承担。事实和理由：吕晓艳于2019年5月29日在被告处参加了一份国寿福终身寿险，基本保险金额为15万元，合同约定被保险人在保险期间内身故，本公司按下列约定给付身故保险金，被保险人于本合同生效之日起180天内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。2019年5月31日，吕晓艳在被告处又参加了一份国寿祥瑞终身寿险，基本保险金额为8万元，合同约定被保险人于合同生效之日起至年满18周岁的生效对应日前身故，保险合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。该两份合同吕晓艳已经按合同约定交费，合同已经生效。2016年4月21日，吕晓艳在被告处参加的一份国寿如意随行两全保险，被告所属的宁陵支公司口头承诺理赔，经层层汇报后拒赔。2019年8月6日，吕晓艳在民权县林七水库意外溺水身亡，被告应按合同约定赔付吕晓艳身故保险金33万元，现被告拒不赔付，故诉至法院。被告辩称:1、投保人吕晓艳在投保时违反保险合同第十六条规定，没有尽到如实告知义务；2、保险公司依法不承担保险责任，原因是吕晓艳在投保时患有严重的××，按照保险合同第六条第二款第七项，被保险人精神和行为障碍的，保险公司依法不承担保险责任；3、投保人在电子投保单中告知事项第七项、第八项，询问病史中没有尽到如实告知义务，××和到医院治疗的情况，但投保人并未如实告知，但否认有上述疾病情况；4、××极有可能导致自杀等保险公司拒赔的法定情形，本案中吕晓艳属溺水死亡，××人无法控制自己行为的情况下导致死亡。根据诉、辩双方意见，本院归纳本案庭审争议的焦点为：原告要求被告给付吕晓艳意外身故保险金330000元，有无事实和法律依据，其请求是否予以支持。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。依据经庭审确认的证据，结合当事人的陈述，本院可以确认以下案件事实：原告戴某系死者吕晓艳的配偶，原告戴某、戴某、戴某均系二人子女。2016年4月21日，吕晓艳在被告处投保了一份国寿如意随行两全保险，投保人、被保险人为吕晓艳，投保单号为：1132411003557065，保险合同约定，基本保险金额50000元，被保险人遭受意外伤害身故，保险人按本合同基本保险金额的2倍给付意外伤害身故保险金，保险期间30年，每年交费1205元，交费期满日为2026年4月21日。2019年5月29日，吕晓艳在被告处投保了一份国寿福终身寿险，投保人、被保险人为吕晓艳，受益人为戴某，投保单号为：1191410002156823，保险合同约定，基本保险金额150000元，被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起180日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。保险期间为终身，每年交费3765元，交费期满日为2038年5月29日。2019年5月31日，吕晓艳在被告处投保了一份国寿祥瑞终身寿险，投保人、被保险人为吕晓艳，投保单号为：1191410002281399，保险合同约定，基本保险金额80000元，被保险人于合同生效之日起至年满18周岁的年生效对应日前身故，本合同终止，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金。被保险人于年满18周岁的年生效对应日起身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起180日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。保险期间为终身，每年交费2144元，交费期满日为2039年5月31日。2019年8月6日，吕晓艳在民权县林七水库溺水死亡。因理赔事宜双方未达成一致意见，原告诉至法院。本院认为：被保险人吕晓艳与被告签订的《国寿如意随行两全保险》、《国寿福终身寿险》、《国寿祥瑞终身寿险》保险合同是双方自愿的真实意思表示，合同依法成立并已经生效。本案的争议焦点是对该三份保险合同吕晓艳是否尽如实告知义务。被告辩称，××，投保人在电子投保单告知事项中，询问病史中没有尽到如实告知义务，××和到医院治疗的情况，但投保人并未如实告知，对保单号为1132411003557065的保险合同，该保单虽超过两年，保险公司依法不承担保险责任。对保单号为1191410002156823和1191410002281399的二份保险合同，保单不超过两年时效，保险公司依法享有合同解除权，现保险公司正式通知原告，该保险合同因吕晓艳没有尽到如实告知义务，该二份合同解除。但《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”本案中，保险人采取的是以个人人身保险电子投保单的形式出具了健康告知事项的格式条款，被告无证据证明对被保险人提出过询问，并且，××，从被告提供的吕晓艳就诊病历看，××时出具的，××医院所出具的诊断证明，只是皮肤科医生的意见，病历上所显示的是抑郁状态。被告无充分证据证明吕晓艳患有××。故不能认定被保险人存在未履行如实告知的情形。保险事故发生后，被告以在办理保险合同时投保人未尽到如实告知义务为由，拒绝赔付，并对保单号为1191410002156823和1191410002281399的二份保险合同予以解除不符合法律规定，被告的此项抗辩意见，本院不予采纳。关于被告提出吕晓艳属于溺水身亡，但不属于意外，不排除自杀的可能性。因被告未向本院提供相关证据，本院不予支持。吕晓艳依照合同约定按时交纳了保险费，履行了合同义务。吕晓艳意外溺水身亡，被告应按合同约定在保险金额内承担保险理赔责任。对原告的诉讼请求，本院依法予以支持。对保单号为：1191410002156823的保险合同，约定受益人为戴某，该笔保险理赔款150000元应支付给受益人戴某。另外二份保险理赔款共计180000元应支付给四原告。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十三条、第十四条、第十六条规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决书生效后七日内支付给原告戴某、戴某、戴某、戴某保险金180000元；二、被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司于本判决书生效后七日内支付给原告戴某保险金150000元（被告可直接将上述第一项、第二项理赔款汇入开户行：中国农业银行股份有限公司宁陵县支行；账户名：戴某；账号：62×××79）。如被告未按本判决书指定的期限履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3125元，由被告中国人寿保险股份有限公司河南省分公司负担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并提供副本一式五份，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  马建学二〇二〇年一月六日书记员  赵 凯