江苏省泗阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1323民初5297号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司泗阳支行，住所地江苏省宿迁市泗阳县众兴镇北京东路88号。法定代表人：沈杰，该支行行长。代理人：梁娜，该支行员工。代理人：杜昊，该支行员工。被告：江苏友明建材有限公司，住所地江苏省泗阳县李口镇八堡村三桥连接线路。法定代表人：胡平，该公司执行董事兼总经理。被告：金磊，男，1988年3月10日出生，住江苏省泗阳县。委托诉讼代理人：林泉，江苏义缘律师事务所律师。被告：赵姗姗，女，1988年1月19日出生，住江苏省淮安市。委托诉讼代理人：林泉、刘亮，江苏义缘律师事务所律师。被告：金友明，男，1963年6月27日出生，住江苏省泗阳县。被告：胡平，女，1963年6月3日出生，住江苏省泗阳县。被告：金鹏，男，1990年12月25日出生，住江苏省泗阳县。被告：姚士妍，女，1991年5月15日出生，住江苏省泗阳县。被告：江苏天美新型建材有限公司，住所地江苏省泗阳县李口镇八堡村。法定代表人：杨文宣，该公司执行董事兼总经理。被告：胡海涛，男，1978年4月5日出生，住江苏省泗阳县。被告：杨文宣，女，1980年5月1日出生，住江苏省泗阳县。被告江苏天美新型建材有限公司、胡海涛、杨文宣共同委托诉讼代理人：胡汉轩，江苏义缘律师事务所律师。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司泗阳支行（以下简称苏州农商行）与被告江苏友明建材有限公司（以下简称友明公司）、金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、江苏天美新型建材有限公司（以下简称天美公司）、胡海涛、杨文宣金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人梁娜、杜昊，被告金磊，被告金磊、赵姗姗的共同委托诉讼代理人林泉，被告赵姗姗的委托诉讼代理人刘亮，被告胡海涛，被告天美公司、杨文宣、胡海涛的共同委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼。被告友明公司、金友明、胡平、金鹏、姚士妍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：1.友明公司立即归还苏州农商行归还贷款本金4900000元及利息（利息截止2019年6月20日已产生46816.61元；2019年6月21日起至起诉状副本送达之日止，以4900000元为基数，按年利率8.0475%计算；此后利息至还清款之日止，按年利率12.07125%计算）；2.金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、胡海涛、杨文宣对上述债务承担连带偿还责任；3.友明公司、金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、胡海涛、杨文宣承担本案诉讼费、保全费。案件审理过程中，苏州农商行将诉讼请求第一项变更为：要求友明公司立即归还苏州农商行贷款本金4900000元及利息（利息自2019年7月21日起至起诉状副本送达之日止，以4900000元为基数，按年利率8.0475%计算；此后利息至还清款之日止，按年利率12.07125%计算）。事实和理由：2019年3月28日，友明公司与苏州农商行签订《流动资金借款合同》一份〔合同编号：吴某借字（J10201903862）第04806号〕，约定友明公司向苏州农商行借款490万元。同日，天美公司与苏州农商行签订《保证合同》一份〔合同编号：吴某保字（B10201903862）第04806号〕，自愿为友明公司的上述贷款提供连带责任担保。2019年3月29日，苏州农商行向友明公司发放了490万元贷款，借款期限自2019年3月29日至2020年3月17日，年利率为8.0475%，还款方式为按月结息，到期还本。2019年3月28日，胡海涛、杨文宣向苏州农商行出具《保证承诺书》一份，自愿为友明公司的上述债务提供连带责任担保。2019年3月12日，金友明、胡平向苏州农商行出具《最高额保证承诺书》一份，自愿为友明公司自2019年3月12日至2039年3月12日期间在苏州农商行处实际形成的债务在最高余额折合500万元的范围内提供连带责任担保。2017年9月20日，金磊、赵姗姗、金鹏、姚士妍向苏州农商行出具《最高额保证承诺书》两份，自愿为友明公司自2017年9月20日至2022年9月20日期间在苏州农商行处实际形成的债务在最高余额折合500万元的范围内提供连带责任担保。现友明公司未按期归还利息，造成苏州农商行490万元贷款利息逾期，其余担保人也未依约履行担保义务，债务人及担保人的行为已构成违约。友明公司未作答辩。金磊辩称，苏州农商行起诉的是事实，其担保系事实，友明建材自2014年4月16日起向苏州农商行贷款500万，后借新还旧六次，对于第一次贷款一直未还清，案涉贷款利息归还至2019年7月20日。苏州农商行起诉的贷款实质系第一笔贷款。赵姗姗辩称，其未为案涉贷款提供担保，其在2016年为友明公司担保的贷款已还清。案涉贷款苏州农商行多次要求其重新出具担保合同，都被其拒绝。苏州农商行庭审中提交的其与金磊签名，落款日期为2017年9月20日的最高额保证承诺书，落款日期及主债务期间“2017年9月20日至2022年9月20日”系苏州农商行单方填写，非其真实意思表示，该份保证承诺书实际系其于2016年3月份，按苏州农商行要求出具的空白承诺书。赵姗姗要求鉴定该保证承诺书落款日期“2017年9月20日”与另一份其签名的最高额保证承诺书落款日期“2016年3月28日”，是否系同一时间形成。案涉贷款其不应承担案涉贷款的担保责任。金友明未作答辩。胡平未作答辩。金鹏未作答辩。姚士妍未作答辩。天美公司、胡海涛、杨文宣辩称，案涉贷款胡海涛于2019年5月21日归还50000元。借款合同编号为04806的流动资金借款合同，第三页第六条第4项约定借款人已按贷款人要求开立履行本合同所必需的账户，第五页第十条第1项约定借款人应将与本合同项下借款有关的房产、设备、工程建设、货物运输以及生产经营期间的风险在贷款人同意的保险公司投保，且投保险种应符合贷款人的要求，保险金额不应小于借款本金。但友明公司是否投保其三人不知情，且担保时苏州农商行承诺不会起诉其三人，借款也未告知其三人借款用途，更未告知系借新还旧，反而强调友明公司已按银行要求开设账户。其三人考虑到友明公司应按银行要求投保，且保险金额不小于本金，且苏州农商行承诺不起诉其三人，其三人认为风险不大才同意担保。保证承诺书系霸王条款不合法，其三人认为保证合同与保证承诺书无效。即使合同有效，其三人作为担保人承担的也仅是本金以外的利息等费用。苏州农商行围绕诉讼请求依法提交了七组证据，分别如下：第一组证据：2014年4月16日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201404862）第01289号﹞最高额流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、最高额保证承诺书一份及董事会/股东会同意保证意见书二份、保证承诺书六份、最高额保证承诺书一份，拟证明：2014年4月16日，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、天美公司、杨文宣、胡海涛、江苏宏旺粉业有限公司、刘某1、马某、刘某2、刘某3、刘某4、尹某、王某、朱金华、李某、狄某担保向苏州农商行贷款500万元，借款期限至2015年4月5日的事实。第二组证据：2015年4月1日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201504862）第01833号﹞流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书二份、保证承诺书四份、最高额保证承诺书二份，拟证明：2015年4月1日，因2014年所借贷款到期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、宿迁众焰玻璃科技有限公司、陈某1、刘某5、王某、朱金华、李某、狄某担保又向苏州农商行贷款500万元，借款期限至2016年4月1日，且该款用于借新还旧的事实。第三组证据：2016年3月30日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（B10201603862）第02281号﹞流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书二份、保证承诺书五份、最高额保证承诺书三份，拟证明：2016年3月30日，因2015年所借贷款近清偿期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、宿迁众焰玻璃科技有限公司、陈某1、刘某5、陈某2、谢某荣、王某、朱金华、李某、狄某担保又向苏州农商行贷款500万元，借款期限至2017年3月30日，且该款用于借新还旧的事实。第四组证据：2017年3月29日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201703862）第02745号﹞流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书一份、保证承诺书四份、最高额保证承诺书三份，拟证明：2017年3月29日，因2016年贷款到期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、杨某、刘某6、李某、狄某担保又向苏州农商行贷款500万元借款，期限至2017年9月20日，且该款用于借新还旧的事实。第五组证据：2017年9月29日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201709862）第03102号﹞最高额流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、最高额保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书一份、保证承诺书一份、最高额保证承诺书四份，拟证明：2017年9月29日，因2017年3月所借贷款到期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、担保又向苏州农商行贷款4983443.91元借款，期限至2018年3月20日，且该款用于借新还旧的事实。第六组证据：2018年3月20日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201803862）第03483号﹞流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书一份、保证承诺书一份、最高额保证承诺书四份，拟证明：2018年3月20日，因2017年9月所借贷款到期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、担保又向苏州农商行贷款4980000元借款，期限至2019年3月19日，且该款用于借新还旧的事实。第七组证据：2019年3月28日，友明公司与苏州农商行签订的﹝吴某借字（J10201903862）第04806号﹞流动资金借款合同一份、贷款凭证一份、保证合同一份及董事会/股东会同意保证意见书一份、保证承诺书一份、最高额保证承诺书五份，以及金磊、赵姗姗的结婚证复印件一份，金友明、胡平的结婚证复印件一份，金鹏、姚士妍的结婚证复印件一份，杨文宣、胡海涛的结婚证复印件一份，拟证明：金磊、赵姗姗系夫妻关系。金友明、胡平系夫妻关系。金鹏、姚士妍系夫妻关系。杨文宣、胡海涛系夫妻关系。2019年3月29日，因2018年3月所借贷款到期无力偿还，友明公司经金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣、胡海涛、担保又向苏州农商行贷款4900000元借款，期限至2020年3月17日，且该款用于借新还旧的事实。金磊对以上证据的质证意见为：以上证据真实性合法性予以认可，对关联性不予认可，其认为以上证据能够证明友明公司自2014年起持续归还了贷款利息。赵姗姗对以上证据的质证意见为：除了对2017年9月20日的最高额保证承诺书落款日期和担保的债务期间不予认可，属苏州农商行恶意扩大其担保的主债务期间，对其他证据真实性、合法性均予认可。天美公司、杨文宣、胡海涛对以上证据的质证意见同答辩意见。胡海涛向法院提交还贷确认单一份，证明其于2019年5月21日向0706678621130100166138的贷款账号内归还50000元本金的事实。苏州农商行对还贷确认单真实性无异议，但该款系归还上一笔贷款，非案涉贷款。金磊、赵姗姗、天美公司、杨文宣对还贷确认单三性无异议。友明公司、金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、杨文宣未向法院提交证据。本院依职权调取了金磊、赵姗姗，金友明、胡平，金鹏、姚士妍的婚姻登记信息，证明金磊、赵姗姗系夫妻关系，金友明、胡平系夫妻关系，金鹏、姚士妍系夫妻关系。苏州农商行、金磊、赵姗姗、天美公司、杨文宣、胡海涛对以上证据三性无异议。2019年9月3日，赵姗姗向本院申请对：1.金磊、赵姗姗于2017年9月20日出具的最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹和该承诺书中“2017年9月20日至2022年9月20日”笔迹先后形成顺序；2.2016年3月28日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹与2017年9月20日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹是否系同一时间形成进行鉴定。我院依法委托南京东南司法鉴定中心进行鉴定。2019年11月5日，该鉴定中心出具鉴定意见为：第一项由于送检材料自身条件所限，不能鉴定笔迹先后形成顺序；第二项2016年3月28日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名字迹与2017年9月20日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名字迹形成时间基本一致。苏州农商行、金磊、赵姗姗、天美公司、杨文宣、胡海涛对此鉴定意见三性均予以认可。对于以上所有证据，友明公司、金友明、胡平、金鹏、姚士妍未到庭，亦未对发表质证意见。对于以上所有证据，本院认为，除苏州农商行提交的金磊、赵姗姗于2017年9月20日出具的最高额保证承诺书外，均真实、合法，与本案具有关联性，对以上证据的证明效力应予认定。对于金磊、赵姗姗于2017年9月20日出具的最高额保证承诺书，本院分析如下：尽管赵姗姗在落款处签名，但其辩称系苏州农商行要求其在2016年出具两份最高额保证承诺书，留做备用而先签，并非其真实意思表示。对此苏州农商行予以否认，但承认落款日期与其二人担保的友明公司的债务形成期间系该行自行填写。且经南京东南司法鉴定中心鉴定，该份承诺书与2016年3月28日金磊、赵姗姗共同出具的最高额保证承诺书形成时间基本一致。本院认为，依常理，该一致时间应为在先形成的2016年3月28日。故赵姗姗于2017年9月20日出具的最高额保证承诺书非其真实意思表示，其对该承诺书担保的债务不承担相应的担保责任。结合当事人当庭陈述，则可以如下案件事实：金磊、赵姗姗系夫妻关系。金友明、胡平系夫妻关系。金鹏、姚士妍系夫妻关系。杨文宣、胡海涛系夫妻关系。2014年4月16日，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）订立最高额流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201404862）第01289号﹞。主要约定：在2014年4月16日至2017年4月16日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最借款本金不超过人民币500万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准，但借款期限最长不得超过三年。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。借款用途为生产经营过程中的流动资金补充，具体以每笔借款申请时的用途为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止（逾期借款罚息利率为本条第1项约定借款利率的50%）。借款人不迟于每一笔本、息到期前3个银行工作日在下述还款账户中存入足额资金以备还款，贷款人有权于每一笔本、息到期日主动从此账户中口收款项。户名为：江苏友明建材有限公司，账号为：0706678621120100072833。2014年4月16日，天美公司、江苏宏旺粉业有限公司与苏州农商行签订最高额保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201404862）第01289号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201404862）第01289号﹞最高额借款合同的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人自愿为主合同债务人自2014年4月16日至2017年4月16日在债务人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币500万元整，上述最高余额仅指债务本金的最高余额，保证担保范围以第二条为准。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2014年4月16日，金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其五人自愿为友明公司自2014年4月16日至2016年4月16日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，本连带责任保证担保的范围包括：债务人依主合同与苏州农商行发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同提前到期之日起二年。2014年4月17日，杨文宣、胡海涛，刘某1、马某，刘某2、刘某3，刘某4、尹某，王某、朱金华，李某、狄某分别向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020140486201289的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。保证担保的范围包括：债务人依主合同与苏州农商行发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起二年，若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同提前到期之次日起二年。2014年4月16日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款500万元，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100085061，还款期限至2015年4月5日，贷款年利率为9.6%。2015年4月1日，因上一笔贷款近还款期限友明公司无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201504862）第01833号﹞。主要约定：本合同项下的借款期限为12个月，自2015年4月1日起至2016年4月1日止。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2015年4月1日，天美公司、宿迁众焰玻璃科技有限公司与苏州农商行签订保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201504862）第01833号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201504862）第01833号﹞流动资金借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人担保的主债权为短期流动资金贷款人民币500万元，保证人知道借款人借新还旧。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2015年4月1日，金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其五人自愿为友明公司自2015年4月1日至2016年4月1日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2015年4月1日，杨文宣、胡海涛、陈某1、刘某5、王某、朱金华、李某、狄某分别向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020150486201833的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。2015年4月1日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款500万元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100107039，还款期限至2016年4月1日，贷款年利率为9.095%。2016年3月30日，因上一笔贷款近还款期限友明公司仍无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201603862）第02281号﹞。主要约定：本合同项下的借款期限为12个月，自2016年3月30日起至2017年3月30日止。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2016年3月30日，天美公司、宿迁众焰玻璃科技有限公司与苏州农商行签订保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201603862）第02281号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201603862）第02281号﹞流动资金借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人担保的主债权为短期流动资金贷款人民币500万元，保证人知道借款人借新还旧。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2016年3月28日，金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其五人自愿为友明公司自2016年3月30日至2018年3月30日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2016年3月30日，杨文宣、胡海涛、陈某1、刘某5、陈某2、谢某荣、王某、朱金华、李某、狄某分别向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020160386202281的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。2016年3月30日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款500万元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100128728，还款期限至2017年3月30日，贷款年利率为8.0475%。2017年3月29日，因上一笔贷款近还款期限友明公司仍无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201703862）第02745号﹞。主要约定：本合同项下的借款期限为6个月，自2017年3月29日起至2017年9月29日止。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2017年3月29日，天美公司与苏州农商行签订保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201703862）第02745号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201703862）第02745号﹞流动资金借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人担保的主债权为短期流动资金贷款人民币500万元，保证人知道借款人借新还旧。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年3月21日，金磊、赵姗姗向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其二人自愿为友明公司自2017年3月21日至2019年3月21日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2017年3月28日，金友明、胡平、金鹏、姚士妍向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其四人自愿为友明公司自2017年3月28日至2019年3月28日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2017年3月29日，杨文宣、胡海涛、杨某、刘某6、李某、狄某分别向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020170386202745的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。2017年3月29日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款500万元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100151872，还款期限至2017年9月20日，贷款年利率为8.0475%。2017年9月29日，因上一笔贷款至还款期限友明公司仍无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立最高额流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201709860）第03102号﹞。主要约定：在2017年9月29日至2019年9月29日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最借款本金不超过人民币500万元的借款，具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准。借据是本合同的组成部分，具有同等法律效力。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2017年9月29日，天美公司与苏州农商行签订最高额保证合同一份，合同编号为﹝吴某高保字（B10201709862）第03102号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201709862）第03102号﹞最高额借款合同的切实履行，保证人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人自愿为主合同债务人自2017年9月29日至2019年9月29日在债务人处办理约定的各类业务所实际形成的主债务最高余额提供最高额连带保证责任担保。主债务的最高余额限定为人民币500万元整，上述最高余额仅指债务本金的最高余额，保证担保范围以第二条为准。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2017年9月29日，金磊向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：金磊、赵姗姗自愿为友明公司自2017年9月20日至2022年9月20日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。金磊在保证承诺书落款处签字确认。2017年9月20日，金鹏、姚士妍向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其二人自愿为友明公司自2017年9月20日至2022年9月20日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2017年9月29日，杨文宣、胡海涛向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020170986203102的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。2017年9月29日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款4983443.91元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100160598，还款期限至2018年3月20日，年利率为8.0475%。2018年3月20日，因上一笔贷款还款期限届满，友明公司仍无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201803862）第03483号﹞。主要约定：本合同项下的借款期限为12个月，自2018年3月20日起至2019年3月20日止。借款用途为借新还旧。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2018年3月20日，天美公司与苏州农商行签订保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201803862）第03483号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201803862）第03483号﹞流动资金借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人担保的主债权为短期流动资金贷款人民币498万元，保证人知道借款人借新还旧。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2018年3月20日，杨文宣、胡海涛向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020180386203483的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。2018年3月20日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款498万元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100166138，还款期限至2019年3月19日，年利率为8.0475%。2019年3月28日，因上一笔贷款还款期限已届满，友明公司仍无力偿还，苏州农商行（贷款人）与友明公司（借款人）再次订立流动资金借款合同一份，合同编号为﹝吴某借字（J10201903862）第04806号﹞。主要约定：本合同项下的借款期限为12个月，自2019年3月28日起至2020年3月28日止。借款用途为借新还旧。借款人应按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。如借款人未按本合同的约定归还借款本息，则债权人有权视具体情形宣布本合同、借款人和贷款人之间的其他合同项下未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款。其他约定内容包括逾期利率、扣款账号与2014年双方签订的第一份合同内容一致。2019年3月28日，天美公司与苏州农商行签订保证合同一份，合同编号为﹝吴某保字（B10201903862）第04806号﹞，主要约定：为确保借款人友明公司与苏州农商行签订的编号为﹝吴某借字（J10201903862）第04806号﹞流动资金借款合同的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同所形成的债务提供保证担保。保证人已阅知所保证的主合同，保证人对借款合同内容完全知晓，并了解借款用途，其承担担保责任的借款用途包括但不限于借新还旧或归还其他借款。保证担保范围包债务人依据主合同与债权人发生的合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金等实现债权的全部费用。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起三年。2019年3月12日，金友明、胡平向苏州农商行出具最高额保证承诺书一份，该承诺书载明：其二人自愿为友明公司自2019年3月12日至2039年3月12日期间，在苏州农商行实际形成的债务在最高余额500万元内提供连带责任担保，其他主要内容与2014年4月16日金磊等人向苏州农商行出具的最高额保证承诺书一致。2019年3月28日，杨文宣、胡海涛向苏州农商行出具保证承诺书，保证自愿为债务人友明公司编号为J1020190386204806的合同项下所产生的债务承担连带保证担保责任。上述融资合同的内容，保证人已阅知。其他主要内容与2014年4月16日杨文宣等人向苏州农商行出具的保证承诺书一致。金磊、赵姗姗、金鹏、姚士妍自2017年9月后未向苏州农商行出具新的最高额保证承诺书。但金磊、金鹏、姚士妍对友明公司担保债务范围包括2019年3月28日产生的对苏州农商行不高于500万元的债务。2019年3月29日，苏州农商行依据该借款合同向友明公司发放贷款490万元，贷款用途为借新还旧，存款账号为0706678621120100072833，贷款账号为0706678621130100182021，还款期限至2020年3月17日，年利率为8.0475%。2019年5月21日，胡海涛向贷款账号为0706678621130100166138归还50000元本金。2019年7月15日，因友明公司最后一次于2019年3月29日所借490万元贷款未按期归还利息，苏州农商行向本院提起诉讼，要求借款人友明公司及担保人提前归还本金和利息。本院立案受理后，于2019年7月25日依借款人即担保人留在苏州农商行的送达地址确认书向借款人友明公司及担保人金磊、赵姗姗、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、胡海涛、杨文宣送达开庭传票、证据副本、诉状副本等材料，其中友明公司的相关材料于2019年8月1日被退回。苏州农商行起诉后，友明公司的案涉贷款利息归还至2019年7月20日，本金490万元及2019年7月21日之后的利息未还。2019年9月3日，赵姗姗向本院申请对：1.金磊、赵姗姗于2017年9月20日出具的最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹和该承诺书中“2017年9月20日至2022年9月20日”笔迹先后形成顺序；2.2016年3月28日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹与2017年9月20日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名笔迹是否系同一时间形成进行鉴定。并支出鉴定费31280元。2019年11月5日，该鉴定中心出具鉴定意见为：第一项由于送检材料自身条件所限，不能鉴定笔迹先后形成顺序；第二项2016年3月28日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名字迹与2017年9月20日最高额保证承诺书落款“金磊、赵姗姗”签名字迹行程时间基本一致。2019年12月16日，苏州农商行向本院申请查封金磊持有的宿迁市金品新型建材有限公司31%的股权（价值500万元部分），及姚士妍持有的宿迁市金品新型建材有限公司30%的股权（价值为500万元部分），并交纳保全费5000元。本院于2019年12月17日依法查封了金磊、姚士妍的上述股权。另查明，金友明系金磊、金鹏父亲。本院认为，苏州农商行与友明公司订立的最高额流动资金借款合同、流动资金借款合同，苏州农商行与天美公司订立的保证合同均系双方真实的意思表示，且不违反法律规定，该合同应属有效。金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍向苏州农商行出具的最高额保证承诺书均系其五人真实的意思表示，且不违反法律规定，也属有效。杨文宣、胡海涛出具给苏州农商行的保证承诺书亦系其二人真实意思表示。且不违反法律规定，也属有效。以上，基于有效的合同及（最高额）保证承诺书，苏州农商行与金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、胡海涛、杨文宣均应按照合同、承诺书履行义务。至于天美公司、杨文宣、胡海涛辩称：一、借款合同第十条约定借款人友明公司必须投保，其未投保，天美公司、杨文宣、胡海涛即无需承担保证责任。对此苏州农商行主张对于足额投保、部分投保双方并未达成一致意见，友明公司未投保不影响担保人承担担保责任。对此本院认为，该保险条第一项“借款人同意____(1.足额投保,2.部分投保)”处为空白，双方并未勾选,即对保险条款未达成一致意见,本院对苏州农商行的答辩意见予以采信。况且天美公司、胡海涛、杨文宣已签订保证合同或出具保证承诺书，不能因借款人未购买保险而免除其三人的担保责任。二、天美公司与苏州农商行签订的保证合同、杨文宣与胡海涛出具给苏州农商行的保证承诺书系霸王条款，借新还旧其三人不知情。对此，本院经过分析不难发现，该三人与苏州农商行签订的相关保证合同、该三人出具的所有保证承诺书均明确担保特定主合同形成的主债务，且明确载明其对“借新还旧”用途明知。故该三人的以上抗辩主张，与案件事实不符，本院不予支持。故天美公司、杨文宣、胡海涛不能免除对友明公司的债务承担连带担保责任。至于胡海涛归还的50000元贷款本金，通过还款账号不难发现，其归还的50000元系归还友明公司于2018年3月20日向苏州农商行所贷的498万元，与本案贷款无关。继续分析本案，苏州农商行依约履行出借490万元款项义务后，友明公司应当依约归还借款本息，逾期还款应依约承担违约责任，本案因友明公司未按期偿还贷款本息，故苏州农商行可依合同约定宣布贷款提前到期，收回贷款本息，且要求友明公司支付逾期罚息。本案借款，自2019年7月21日至2019年8月1日友明公司的诉状副本送达，友明公司应以490万元为基数，按借期内年利率8.0475%向苏州农商行支付利息，自2019年8月2日贷款逾期至还清款之日止，友明公司应以490万元为基数，按年利率8.0475%上浮50%向苏州农商行支付利息。故本院对苏州农商行要求友明公司归还尚欠借款490万元及利息（以490万元为基数，自2019年7月21日起至2019年8月1日止，按年利率8.0475%计算，自2019年8月2日起至还清款之日止，按年利率12.07125%计算）的主张予以支持。金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、天美公司、胡海涛、杨文宣作为连带责任保证人，应对其作出的民事法律行为承担相应的法律后果，应当对涉案债务承担连带保证责任。苏州农商行与金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、胡海涛、杨文宣约定若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起二年，苏州农商行通过诉讼宣布贷款于2019年7月15日提前到期，显然该七名保证人保证期间未过，其七人应当承担保证责任。苏州农商行与天美公司签订保证合同，约定保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务提前到期的，保证人保证期间自主合同债务提前到期之日起三年。同上述七名保证人，天美公司的保证期间亦未超过，其亦应当承担保证责任。但除天美公司、杨文宣、胡海涛外，金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍出具的最高额保证承诺书，均载明其对友明公司在苏州农商行处的最高额500万元范围内承担连带责任，故其五人应当承担连带还款责任，但应以500万元总额为限。天美公司、杨文宣、胡海涛承担保证责任后，有权向友明公司追偿。至于赵姗姗，其在2017年3月21日出具的最高额保证承诺书中，对友明公司于2017年3月21日至2019年3月21日期间形成的最高额500万元债务承担连带担保责任，并未对本案形成于2019年3月29日的债务承诺担保。其对友明公司于2019年3月29日在苏州农商行处形成的490万元无担保意思表示，故其无需承担担保责任。故苏州农商行要求赵姗姗承担连带还款责任，不符合法律规定，本院不予支持。对于赵姗姗支出的31280元鉴定费，因鉴定意见对赵姗姗有利，即使苏州农商行无意弄虚作假，也系其工作不规范导致，故31280元鉴定费应由苏州农商行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、江苏友明建材有限公司于本判决生效后十日内归还江苏苏州农村商业银行股份有限公司泗阳支行借款本金4900000元，并支付利息（以4900000元为基数，自2019年7月21日起至2019年8月1日止，按年利率8.0475%计算，自2019年8月2日起至还清款之日止，按年利率12.07125%计算）；二、江苏天美新型建材有限公司、杨文宣、胡海涛对本判决第一项确定的江苏友明建材有限公司的还款义务承担连带还款责任；三、金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍对本判决第一项确定的江苏友明建材有限公司的还款义务（在总额5000000元范围内）承担连带还款责任；四、江苏天美新型建材有限公司、胡海涛、杨文宣、金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍承担保证责任后，有权向江苏友明建材有限公司追偿；五、驳回江苏苏州农村商业银行股份有限公司泗阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费46000元，减半收取计23000元，保全费5000元，合计28000元，由江苏友明建材有限公司、金磊、金友明、胡平、金鹏、姚士妍、江苏天美新型建材有限公司、胡海涛、杨文宣负担。鉴定费31280元，由江苏苏州农村商业银行股份有限公司泗阳支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 徐立彬二〇二〇年一月二十二日法官助理 绳 梅书 记 员 吴 婕附录法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决，判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。