浙江省岱山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0921民初85号 原告：浙江岱山农村商业银行股份有限公司高亭支行，住所地岱山县高亭镇安澜路58号，统一社会信用代码9133092170465837XA。 负责人：应鹏飞，该支行行长。 委托诉讼代理人：樊璟诗，女，浙江岱山农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：席敏芳，女，1963年3月13日出生，汉族，住岱山县。 被告：何贤波，男，1963年12月11日出生，汉族，住岱山县，现住岱山县。 原告浙江岱山农村商业银行股份有限公司高亭支行（以下简称岱山农村商业银行高亭支行）与被告席敏芳、何贤波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月20日公开开庭进行了审理。原告岱山农村商业银行高亭支行的委托诉讼代理人樊璟诗到庭参加诉讼，被告席敏芳、何贤波经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告岱山农村商业银行高亭支行向本院提出诉讼请求：1.责令被告席敏芳立即归还人民币192669.91元，并支付截至2019年11月19日利息2304.81元及从2019年11月20日起至实际清偿之日止按月利率8.971875‰计算的利息；2.要求对二被告提供抵押的位于岱山县（所有权证号：舟房权证岱字第××号）变卖、拍卖或折价款项享有优先受偿的权利；3.要求被告何贤波对上述借款承担共同还款责任；4.本案诉讼费由被告方承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：责令被告席敏芳立即归还人民币192669.91元，并支付截至2019年11月19日利息3457.22元及从2019年11月20日起至实际清偿之日止按月利率8.971875‰计算的利息。事实和理由：2016年8月10日，被告席敏芳因房屋装修需要向原告申请借款20万元，由席敏芳、何贤波夫妇共同所有的位于产做抵押，原告经审核后同意借款20万元，并于当日与二被告签订了《个人循环抵押借款合同》，该合同约定“本合同项下的借款额度为人民币（大写）贰拾万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2016年8月10日起至2019年8月5日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。”合同在合同过程中，原告按约定发放了贷款，自助放款凭证约定“借款金额为贰拾万元整，借款日期2018年8月6日，借款到期日2019年8月5日，借款月利率为5.98125‰”，然而被告单方违约，在借款到期后未按时还本付息，经催讨后，于2019年9月20日归还本金7330.09元，并结清了9月20日止的利息，之后再无还款记录，至今拖欠本金192669.91元，利息3457.22元，共计196127.13元。这将可能导致原告信贷资金重大流失，故原告诉至法院。 被告席敏芳辩称，对本案事实无异议。 被告何贤波未作答辩。 本院经审理认定本案事实如下： 2016年8月10日，被告席敏芳向原告岱山农村商业银行高亭支行（原称岱山县农村信用合作联社高亭信用社）申请借款20万元。同日，原告（贷款人、抵押权人）与被告席敏芳（借款人、抵押人）、何贤波（抵押人）签订《个人循环抵押借款合同》一份，约定：借款额度为人民币（大写）贰拾万元正，借款人使用上述借款额度的期限自2016年8月10日起至2019年8月5日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度；借款月利率5.98125‰；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清；抵押人自愿以坐落于岱山县的房屋[产权证号：舟房权证岱高字第××号，土地证号：岱山国用（2007）第1-4052号]作为抵押财产，为贷款人在本合同项下发生的所有债权提供抵押担保，抵押担保范围为本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产的费用和实现债权的费用；未按期偿还贷款本金或未按期支付利息，构成违约，贷款人有权要求实现抵押权；未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；借款额度指最高借款本金余额不得超过该限额，但如因本金计息、费用承担等原因而使债权超过该限额的部分仍在抵押担保的范围。次日，原告与二被告办理了抵押登记。 2016年8月11日，原告向被告席敏芳发放借款20万元，借款借据载明：借款金额20万元，借款日期2016年8月11日，到期日期2017年8月5日，借款月利率5.98125‰。2017年8月9日，被告席敏芳通过自助借款形式向原告循环借款20万元，自助放款凭证载明：借款金额20万元，借款日期2017年8月9日，到期日期2018年8月5日，借款月利率5.98125‰。2018年8月6日，被告席敏芳通过自助借款形式向原告循环借款20万元，自助放款凭证载明：借款金额20万元，借款日期2018年8月6日，到期日期2019年8月5日，借款月利率5.98125‰。借款到期后，被告席敏芳于2019年9月20日存入9000元，原告于同日扣清同期利息1669.91元，并扣收借款本金7330.09元。截至2019年11月19日，被告席敏芳尚欠借款本金192669.91元及利息3457.22元。 另查明，被告席敏芳、何贤波于1986年5月4日登记结婚，于1992年9月离婚，后于1994年12月27日复婚，于2019年10月30日经本院调解离婚。 以上事实，有原告提供的二被告结婚证、贷款申请表、个人循环抵押借款合同、抵押财产清单、抵押房产的房屋所有权证、国有土地使用证、不动产登记证明、借款借据、自助放款凭证、扣收本息凭证以及本院（2019）浙0921民初1458号民事调解书等证据予以证实。 本院认为，原告与被告席敏芳签订的个人循环抵押借款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，原告与被告席敏芳均应按照约定履行自己的义务。被告席敏芳、何贤波作为抵押人，自愿以坐落于岱山县的房屋作为抵押财产，为上述借款提供抵押，并办理抵押登记手续。合同签订后，原告已按约向被告席敏芳发放了借款，但借款期限届满后，被告席敏芳未按合同约定一次性清偿借款本息，根据合同约定，原告有权要求被告席敏芳清偿剩余借款本息，并有权要求实现抵押权。故原告要求被告席敏芳清偿剩余借款本息，并就上述抵押房产变卖、拍卖或折价款项优先受偿的诉讼请求，有事实基础和法律依据，本院予以支持。对于原告要求被告何贤波承担共同还款责任的诉讼请求，本院认为，涉案借款发生在二被告婚姻关系存续期间，虽以被告席敏芳个人名义所负，但被告何贤波对借款情况系明知，并作为抵押人在《个人循环抵押借款合同》上签字，且借款用途系房屋装修，属家庭日常生活需要范畴，故涉案借款应认定为二被告的夫妻共同债务，原告以此为由要求被告何贤波承担共同还款责任，于法有据，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告席敏芳、何贤波于本判决生效之日起十日内归还原告浙江岱山农村商业银行股份有限公司高亭支行借款本金192669.91元，并支付2019年11月19日前的利息3457.22元及自2019年11月20日起至款项实际清偿之日止以尚欠借款本金为基数按月利率8.971875‰计算的利息。 二、若被告席敏芳、何贤波未按上述第一项确定的期限履行给付义务，则原告浙江岱山农村商业银行股份有限公司高亭支行的债权在被告席敏芳、何贤波提供抵押的坐落于岱山县的房屋[产权证号：舟房权证岱高字第××号，土地证号：岱山国用（2007）第1-4052号]折价或者拍卖、变卖的价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4200元，减半收取2100元，由被告席敏芳、何贤波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于舟山市中级人民法院。 审 判 员 张向向 二〇二〇年一月二十一日 代书记员 刘春艳