四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1902民初4645号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司。 住所：四川省巴中市巴州区望王路西段335号。 负责人：周晖，该公司经理。 委托（特别授权）代理人：杨行，男，生于1991年，汉族，大学文化，南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司员工，住四川省古蔺县。 被告：庞开宇，男，生于1982年，汉族，户籍地四川省南江县。 被告：罗蓉，女，生于1984年，汉族，户籍地四川省南江县。 被告：庞贵元，男，生于1948年，汉族，户籍地四川省南江县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司（以下简称“美兴小贷公司”）与被告庞开宇、罗蓉、庞贵元小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告美兴小贷公司的委托代理人杨行到庭参加了诉讼，被告庞开宇、罗蓉、庞贵元经本院公告传唤均未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：2015年9月9日原告与被告庞开宇、罗蓉签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》，各方就借款金额、期限、还款方式等事项作出了明确的约定。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前6期借款本息后，因财务状况恶化，遂向原告对剩余本金及利息申请重组，并增加被告庞贵元为共同借款人，重组后，三被告仅按《贷款重组协议》和《重组贷款分期还款时间表》偿还了前六期借款本息，就不再履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，三被告除应当向原告偿还全部剩余本金及第7期剩余利息577.40元外，还应当按每天未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2016年12月2日起的违约金及利息合计并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，现诉至法院请求：1、判令三被告共同向原告偿还借款本金31045.20元及第7期利息577.40元，合计31622.60元；2、判令三被告从2016年12月2日起以本金31045.20元为基数按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3、本案的诉讼费由三被告共同承担。 被告庞开宇、罗蓉、庞贵元未作答辩。 经审理查明：2015年9月9日，被告庞开宇、罗蓉（作为甲方、借款人）与原告（作为乙方、贷款人）签订了合同编号为2015年第LD1525200070号的《借款合同》，主要约定：1、借款金额：120000元。2、借款利息：按照中国人民银行规定，经各方约定，甲方选择的借款方式为月利率为1.86%。甲方应按《贷款分期还款时间表》约定的金额和时间分期向乙方偿还本息。3、借款及还款期限：共12个月，从2015-9-9至2016-9-9截止。4、手续费及其他相关费用：甲方同意负担本次借款而给乙方产生的手续费（包括但不限于贷款宣传费、差旅费、文印费、客户建档及资料报关费、催收及还款电话及短信通知费），手续费为借款本金总额的1.00%即人民币1200.0元整。该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中扣除、扣减。……。5、违约责任：当甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.5%向乙方支付逾期违约金。……。在原、被告签字确认的《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为10000元。当天，原告通过中国建设银行向被告庞开宇账户转款118800元。原告认可被告借款后按约定向其偿还了6期借款本金60000元（10000元×6期）及相应利息，并在发放贷款时向被告扣收手续费1200元。 2016年4月25日，被告庞贵元向原告出具《共同借款人承诺》：本人完全知晓共同借款人的责任和义务，自愿对借款人庞开宇……在南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司编号为690111-LD1525200070的借款合同上作为共同借款人签字。……我承诺在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任。 2016年4月29日，被告庞开宇、罗蓉（甲方、借款人）、原告（乙方、贷款人）、被告庞贵元（丙方、担保人）签订了2016年第：LD1525200070号《贷款重组协议》，主要约定：1、重组后的借款金额：人民币¥62090.4元；2、借款及还款期限：甲方借款期限从2016-04-29开始至2017-05-04截止；甲方须按照重组后《贷款分期还款计划表》约定的期限和金额及时、足额还款；3、借款利率：月利率1.86%；4、丙方自愿以期现在或将来的财产及人格作为本协议履行的连带保证人（抵押人，质押人）；5、本协议自签字之日起生效。被告庞开宇、罗蓉在借款人处签名，被告庞贵元在担保人处签名，原告在贷款人处加盖单位印章。在原、被告签字确认的《贷款分期还款时间表》中约定还款方式为等额本金，每期还款本金为5174.2元，贷款月利率1.86%，原告认可被告按约定向其偿还了6期借款本金31045.2元（5174.2元×6期）及相应利息后未再向原告偿还下余借款本息。 上述事实，有原、被告身份信息，《借款合同》，《贷款重组协议》，《贷款分期还款时间表》，《中国建设银行单位客户专用回单》及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。《借款合同》、《贷款重组协议》及《还款时间表》均是原、被告双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法、有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。 关于被告庞贵元是否承担还款责任的问题。被告庞贵元于2016年4月25日向原告出具的《共同借款人承诺》中表示在借款人不按合同约定期限履行还款义务时，自愿承担还款责任，后又于2016年4月29日与原告签订的《贷款重组协议》中载明其为连带担保人并作为担保人签名。依据《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任”之规定，因原、被告并未对保证期间进行约定，而本案主债务履行期间为2016年4月29日至2017年5月4日，故截止2017年11月4日，被告庞开元保证期间届满，其不再对被告庞开宇、罗蓉在原告处的债务承担连带保证责任，故原告主张被告庞贵元承担还款责任，于法无据，本院不予支持。 关于原告主张被告偿还借款本金及第7期资金利息的问题。依照《最高人民法院关于法[2018]2015号》第三条规定，对于各种以利息、违约金、服务费、中介费、保证金、延期费等突破法定利率红线的，应当依法不予支持，被告庞开宇、罗蓉应当按照实际借款数额返还借款本息。故被告庞开宇、罗蓉实际借款本金为118800元（120000元-1200元），原告认可被告在签订《借款合同》后按约定向其偿还了6期借款本金共计60000元，故下欠借款本金应为58800元（118800元-60000）。在原告与三被告就下欠借款本金重新签订的《贷款重组协议》中确定的借款本金为62090.4元，但原告未向本院提交其向被告支付借款金额为3290.4元（62090.4元-58800元）的相关支付依据，故对原告主张的该部分借款事实，本院不予确认。又因原告认可双方在签订了《贷款重组协议》后，被告按约定向其偿还了6期借款本金共计31045.2元，故被告庞开宇、罗蓉应向原告偿还借款本金为27754.8元（58800元-31045.2元）。双方确认的《贷款分期还款时间表》第7期（2016年12月1日）显示资金利息为577.4元，该利息约定显然过高，本院按月利率2%的标准予以调减，故第7期资金利息应为555.1元（27754.8元×2%）。 关于原告主张从2016年12月2日起按年利率24%计算违约金、资金利息的问题。原告主张违约金、资金利息按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。原告主张的资金利息、违约金计算方法为：以27754.8元为基数，从2016年12月2日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告庞开宇、罗蓉在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司偿还借款本金27754.8元及欠付的截止2016年12月1日的利息555.1元； 二、被告庞开宇、罗蓉在本判决生效后十日内向原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司支付利息、违约金，利息、违约金的计算方法：以27754.8元为基数，从2016年12月2日起按年利率24%计算至借款本金偿清之日止。 三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司巴中分公司的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590元，由被告庞开宇、罗蓉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  孙显华 人民陪审员  刘 俊 二〇二〇年一月十六日 书 记 员  孙晓琴