湖北省鄂州市鄂城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0704民初3539号原告：中国银行股份有限公司鄂州分行，住所地：湖北省鄂州市鄂城区文星大道88号。负责人：阮朝霞，该分行行长。委托诉讼代理人：闫家泰，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王伟，上海邦信阳中建中汇（武汉）律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：汪幼清，男，1964年12月1日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，被告：潘红秀，女，1981年9月23日出生，汉族，住鄂州市鄂城区，被告：湖北大家旺置业有限公司，住所地：鄂州市滨湖西路海堰广场三区10号。法定代表人：方家旺。该公司总经理。委托诉讼代理人：郭正桥、程正昊，湖北伸道律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告中国银行股份有限公司鄂州分行（以下简称中行鄂州分行）与被告汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行鄂州分行的委托诉讼代理人闫家泰、被告湖北大家旺置业有限公司的委托诉讼代理人程正昊到庭参加了诉讼。被告汪幼清、被告潘红秀经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行鄂州分行向本院提出诉讼请求：1、判令汪幼清、潘红秀向中行鄂州分行偿还欠款本金262519元，并按合同约定的利率标准支付利息20442.25元，罚息5051.39元，合计288012.64元（利息、罚息暂计算至2019年8月21日，此后利息按约定标准计算至欠款全部清偿之日止）；2、判令中行鄂州分行有权以汪幼清、潘红秀提供抵押的名下位于鄂州市武昌大道西段原樊口机床厂地块畔山康城3号楼2单元602号的房屋折价或者以拍卖、变卖上诉财产的价款优先受偿；3、判令湖北大家旺置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、判令汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司向中行鄂州分行支付为实现上述债权所支出的费用；5、判令汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司承担本案的律师费；6、判令汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司共同承担本案的诉讼费。事实与理由：2015年2月9日，汪幼清、潘红秀出于住房消费贷款目的向中行鄂州分行申请办理贷款业务，申请贷款额度为340000元，并且签订《个人一手住房贷款合同》，承诺接受该贷款合同各项规则约束。同时约定汪幼清、潘红秀以本合同项下贷款所购房屋提供抵押。贷款的偿还方式采用按月等额本息还款方式，还款期限为120个月，贷款利率采取浮动利率方式，贷款月利率为5.125‰，浮动周期为12个月。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%。若汪幼清未按期归还贷款本息，则构成违约，中行鄂州分行有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他付款项全部提前到期并要求其赔偿因其违约而给中行鄂州分行造成的损失。湖北大家旺置业有限公司向中行鄂州分行出具一份《不可撤销连带责任担保函》，约定由湖北大家旺置业有限公司为汪幼清向中行鄂州分行的所负的债务提供不可撤销连带责任担保。潘红秀作为汪幼清的配偶，并签署了《借款人及家庭声明》承诺与汪幼清共同还款，应当对前述债务承担连带偿还责任。合同签订后，双方办理了抵押登记。中行鄂州分行依照与汪幼清的约定足额提供了全部贷款，后因汪幼清未按期归还贷款本金及利息，经多次催收未果，诉至法院。汪幼清未到庭参加诉讼，但提交书面答辩状称：房屋是基于湖北大家旺置业有限公司给出的优惠条件购买的，当时该公司法人方家旺承诺每人交1万元入住，公司进行简装，银行贷款由公司用于周转，贷款由公司进行偿还；银行贷款程序有问题，贷款时银行从未找本人面谈，对条款内容并不知情；我与潘红秀已经离婚。潘红秀未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。湖北大家旺置业有限公司辩称：购房及欠款的情况与我司无关；担保关系中同时存在抵押物和担保人提供担保的情况下，应对抵押物先处置，在不足部分向担保人主张。中行鄂州分行围绕其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据一、《个人一手住房贷款合同》。拟证明汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司与中行鄂州分行签订贷款合同，其明确知晓贷款合同产生的权利义务，并愿意接受相关合同条款的约束；中行鄂州分行按合同约定履行放款义务，若汪幼清未按期还款则构成违约，中行鄂州分行有权宣布欠款到期，汪幼清还应赔偿中行鄂州分行相应损失；本案由中行鄂州分行所在地法院管辖。证据二、《鄂州市房屋抵押登记备案证》。拟证明中行鄂州分行是汪幼清名下鄂州市武昌大道西段原樊口机床厂地块畔山康城3号楼2单元602号的房屋的抵押权人。证据三、结婚证、借款人及家庭声明、不可撤销连带责任担保函。拟证明潘红秀应对汪幼清贷款的债务承担连带偿还责任，保证人湖北大家旺置业有限公司应对汪幼清因合同所负债务承担连带偿还责任。证据四、中国银行借款借据。拟证明中行鄂州分行如约履行放款义务。证据四、贷款已还款明细清单。拟证明汪幼清截止至2019年8月21日的负债明细。汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司未提供证据。湖北大家旺置业有限公司对中行鄂州分行提供的证据均无异议。但认为其是作为担保人承担担保责任，本案债务人已向债权人提供担保物。本院对中行鄂州分行所举证据审查核实认为，均客观、真实、合法，相互印证，且与本案具有关联性，同时湖北大家旺置业有限公司对上述证据无异议，本院予以采信。根据以上有效证据及当事人当庭陈述，本案事实确认如下：2014年12月19日，汪幼清及潘红秀向中国银行股份有限公司鄂州广场支行（下称中行广场支行）申请贷款，并签订了《借款人及家庭声明》、《家庭共同还款申明》,汪幼清向中行广场支行申请个人贷款34万元，潘红秀作为汪幼清的配偶为上述贷款作保证担保，承诺履行共同还款的保证责任。2015年1月5日，湖北大家旺置业有限公司签订了《不可撤销连带责任担保函》，约定由其为汪幼清向中行广场支行的所负的债务提供不可撤销连带责任担保。2015年2月9日，汪幼清、潘红秀与中行广场支行、湖北大家旺置业有限公司签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定贷款金额为34万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起计算。贷款用途为购买武昌大道西畔山康城3-2-602。贷款利率为浮动利率，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.125‰,每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放采用贷款人受托支付，借款人同意并授权将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户即湖北大家旺置业有限公司，账号为55×××68。贷款偿还方式为按月等额本息还款。担保方式为抵押担保。保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证，汪幼清提供全程抵押担保。若借款未按期归还贷款本息，则构成违约，中行广场支行有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他付款项全部提前到期并要求其赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。保证人承担连带保证责任。若其提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任。汪幼清、潘红秀作为借款人在合同中签字捺印。湖北大家旺置业有限公司作为保证人（开发商）在合同中盖章。2015年2月9日，双方办理了抵押预告登记。2015年2月16日，汪幼清出具了借据，载明：借款金额为34万元，借款期限为2015年2月16日至2025年2月16日，贷款期限120期，月利率5.125‰。同日，中行广场支行按照合同约定将全部贷款直接发放至湖北大家旺置业有限公司的专用账户。另查明：借款发生时，汪幼清与潘红秀系夫妻关系。还查明：中行广场支行系中行鄂州分行下辖单位，由于银行内部制度，其不配置行政公章，所有法规业务均由中行鄂州分行处置。本院认为，中行鄂州分行与汪幼清、潘红秀签订的《个人一手住房贷款合同》等相关合同文本，系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应依诚实信用原则行使权利及履行义务。合同签订后，中行鄂州分行依约向汪幼清发放了贷款，汪幼清未依约向其偿还借款本息，构成违约，中行鄂州分行根据合同约定有权提前收回全部借款本息。中行鄂州分行要求汪幼清偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因该笔借款发生在汪幼清与潘红秀婚姻关系存续期间，且借款用于购房，应为夫妻共同债务，且潘红秀出具《家庭共同还款申明》，自愿为汪幼清上述债务承担共同还款责任，故中行鄂州分行诉请汪幼清、潘红秀共同偿还上述债务，本院依法予以支持。汪幼清、潘红秀为前述借款提供抵押担保，在房产部门办理抵押预告登记。因抵押权预告登记的并非显示的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，现中行鄂州分行已取得涉案房屋的抵押权预告登记，但抵押并非抵押权登记。故中行鄂州分行要求对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。因湖北大家旺置业有限公司对汪幼清向中行鄂州分行的所负的债务承担连带责任保证，故中行鄂州分行主张湖北大家旺置业有限公司对汪幼清的债务承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。湖北大家旺置业有限公司承担连带保证责任后，有权向汪幼清、潘红秀追偿。中行鄂州分行未提交证据证明其为实现债权而支付的费用，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。汪幼清、潘红秀未到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。汪幼清的答辩意见，未提供相关证据证实，本院不予采纳。湖北大家旺置业有限公司的答辩意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、汪幼清、潘红秀于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司鄂州分行本金262519元，利息20442.25元，罚息5051.39元（利息、罚息暂计算至2019年8月21日，此后利息按约定标准计算至欠款全部清偿之日止，但合计不得超过年利率24%），合计288012.64元。二、湖北大家旺置业有限公司对上述判决第一项确定的汪幼清、潘红秀的债务承担连带清偿责任；其承担偿还责任后，有权向汪幼清、潘红秀追偿。三、驳回中国银行股份有限公司鄂州分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5620元，减半收取2810元，由汪幼清、潘红秀、湖北大家旺置业有限公司负担（该费用中国银行股份有限公司鄂州分行已预交，待本判决生效后由其直接向中国银行股份有限公司鄂州分行支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省鄂州市中级人民法院。对财产案件提起上诉的，上诉案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。审判员 ： 张 琳二〇二〇年一月六日书记员 ：吴怡婷