四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川01民终20189号 上诉人（原审原告）：成都市蒲江县荣兴小额贷款有限公司，住所地：成都市蒲江县鹤山街道朝阳大道104-106号。 法定代表人：蒋美荣，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋海，男，1990年7月20日出生，汉族，住四川省资阳市安岳县，系该公司员工。 被上诉人（原审被告）：钱某2，男，1972年2月17日出生，汉族，住四川省蒲江县。 原审被告：钱纹静，女，1998年8月23日出生，汉族，住四川省蒲江县。 委托诉讼代理人：钱某2，男，1972年2月17日出生，汉族，住四川省蒲江县，系钱纹静之父。 原审被告：钱某1，女，2009年2月10日出生，汉族，住四川省蒲江县。 法定代理人：钱某2，男，1972年2月17日出生，汉族，住四川省蒲江县，系钱某1之父。 上诉人成都市蒲江县荣兴小额贷款有限公司（以下简称蒲江荣兴小贷公司）因与被上诉人钱某2、原审被告钱纹静、钱某1民间借贷纠纷一案，不服四川省蒲江县人民法院（2019）川0131民初440号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年11月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 蒲江荣兴小贷公司上诉请求：1.撤销原审判决第一项，依法改判钱某2归还蒲江荣兴小贷公司借款本金1422750元及利息（截止2019年3月19日利息为992562元，之后利息计算方式：借款本金1422750元中的800297元按月息2%计算，另外622453元按年利率6%计算，均计算至欠款付清之日止）；2.维持原审判决第二项；3.本案全案诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.蒲江荣兴小贷公司与钱某2之间还存在一笔借款本金为80万的借款合同，借期自2013年11月8日到2014年5月8日，该笔借款利息尚未还清。钱某2于2014年8月11日的还款10万元，应先偿还该笔借款的部分尚欠利息55584元，但一审法院未予认定；2.《催收逾期借款本息通知书》上的文字系钱某2自己手写添加，蒲江荣兴小贷公司未收到该10万元的还款。 钱某2、钱纹静、钱某1辩称，1.借款本金为80万的借款合同本金及利息已还清；2.《催收逾期借款本息通知书》上的10万元现金已交给蒲江荣兴小贷公司。 蒲江荣兴小贷公司向一审法院起诉请求：1.钱某2立即归还蒲江荣兴小贷公司借款本金160万元，并从2015年1月26日起按月利率2%计算利息至借款付清止；2.蒲江荣兴小贷公司在上述款项范围内对钱某2、钱纹静、钱某1提供抵押担保的位于蒲江县房屋享有优先受偿权。 一审法院认定事实：2013年10月10日蒲江荣兴小贷公司与钱某2签订《个人借款合同》，约定借款金额160万元，期限为六个月，借款利息为月利率1.8%，清偿方式先息后本。同日，钱某2及其女儿钱纹静、钱某1与蒲江荣兴小贷公司签订《抵押合同》，将三人共同所有的位于蒲江县鹤山街道顺城路×号×栋×单元×层×号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证，当时钱纹静、钱某1系未成年人，其在抵押合同上的签名系钱某2代签。合同签订后，蒲江荣兴小贷公司依约向钱某2支付借款160万元。借款到期后，钱某2未还清借款，双方于2014年8月8日重新签订借款合同，将160万元的合同拆分为90万元和70万元的两个新借款合同，借款期限均为六个月，但90万元合同利息为月利率18%，70万元合同无利息约定。同日，钱某2就90万元和70万元的借款与蒲江荣兴小贷公司重新签订两份新的抵押担保合同，并继续以其与钱纹静、钱某1共有的蒲江县鹤山街道朝阳大道×号×栋×单元×层×号房屋（房产证号：蒲房权证监证字第××号、第××号、第××号，其中钱某2享有66%的产权份额，钱纹静、钱某1各自享有17%的产权份额）和蒲江县鹤山街道顺城路×号×栋×单元×层×号房屋（房产证号：蒲房权证监证字第××号、第××号、第××号，其中钱某2享有66%的产权份额，钱纹静、钱某1各自享有17%的产权份额）分别为两笔借款提供抵押担保，并办理了他项权证，分别为：蒲房他证他权字第××号和第××号，但新抵押合同无钱纹静、钱某1签名。 2015年8月14日钱某2作出还款承诺书，承诺在2016年2月8日还清欠款。2016年11月21日钱某2在蒲江荣兴小贷公司的催收借款本息通知书上签字确认，同时在该通知书上备注（钱某2在2016年8月已还了本金10万元整拾万元）。该通知书未交付钱某2，而是留存在蒲江荣兴小贷公司。 一审庭审中，双方当庭确认无争议的每笔还款情况如下：（1）2013年还款：10月10日57867元，11月12日1.6万元，12月10日72904元；（2）2014年还款：1月8日72904元，4月15日126312元，8月11日44416元；（3）2015年还款：2月10日5.6万元；（4）2016年还款：8月8日7076元，8月9日6.2万元，8月26日1.8万元。 另外，双方均认可钱某2于2014年8月11日归还了10万元，但蒲江荣兴小贷公司认为该款与钱某2在2016年11月21日催收借款本息通知书上备注的已还了本金10万元系同一笔款项，扣除钱某22013年11月8日80万元借款的利息55584元后，钱某2只还了44416元。钱某2认为2014年8月11日归还的10万元和2016年11月21日催收借款本息通知书上载明的10万元还款是不同款项，合计还款金额应为20万元；另外认为自己2013年11月8日的80万元借款本息已经还清，不应在2014年8月11日10万元还款中抵扣。 另外，对钱某2主张的其他现金还款和转账还款因无相应的证据印证，蒲江荣兴小贷公司不予认可；钱某2表示将通过向公安机关报案来查明上述还款事实，以维护自己的合法权益，蒲江荣兴小贷公司也无异议。 一审法院认定上述事实，所采信的证据有：当事人双方的当庭陈述、个人借款合同、抵押合同、房产证、他项权证、付款凭证、借款催收通知书、承诺书、利息计算表、银行交易明细清单等。 一审法院认为，蒲江荣兴小贷公司与钱某2签订的借款合同系当事人双方的真实意思表示，合同合法有效，对当事人双方均具有法律约束力。钱某2借款160万元后应按合同约定及时履行还款义务，现钱某2还款逾期构成违约，故蒲江荣兴小贷公司要求其归还借款本息的主张符合法律规定，一审法院予以支持。具体到钱某2的还款：1.对双方无争议的还款金额一审法院予以确认。2.对双方争议的2014年8月11日还款10万元和2016年11月21日催收借款本息通知书上备注的10万元还款应为不同的还款，合计还款为20万元；理由为：催收借款本息通知书上载明的还款时间是2016年8月，与2014年8月11日还款10万元间隔两年，蒲江荣兴小贷公司将2016年8月的收款提前登记于2014年8月有悖基本常理，也违反财务纪律。对于蒲江荣兴小贷公司要求从2014年8月11日的10万元还款中扣除55584元用于清偿钱某2的其他借款利息，因钱某2不同意，一审法院不予采纳。最终一审法院确认钱某2还款如下：（1）2013年还款：10月10日57867元，11月12日1.6万元，12月10日72904元；（2）2014年还款：1月8日72904元，4月15日126312元，8月11日10万元（未扣除2013年11月8日80万元借款利息55584元的还款）；（3）2015年还款：2月10日5.6万元；（4）2016年还款：8月8日7076元，8月9日6.2万元，8月26日1.8万元，8月10万元（催收借款本息通知书上载明的还款，但无具体日期）。 根据上述还款情况进行结算。（1）先对钱某2于2013年10月10日160万元借款合同进行对账结算，按还款情况和合同约定月利率1.8%、先息后本的清偿方式进行结算后，截止2014年8月8日新合同签订日钱某2欠蒲江荣兴小贷公司借款本金1422750元，利息97317元。（2）2014年8月8日蒲江荣兴小贷公司与钱某2重新签订了90万元和70万元的借款合同时，因该160万元未支付，故应根据当时的实际欠款折算比例进行结算，经折算后90万元借款应以800297元（1422750元÷160万元×90万元）作为本金进行结算，70万元借款合同也参照该标准；在合同期内，对90万元借款按月利率3%结算已还款利息，对70万元借款不计息。逾期后，对90万元借款按月利率2%结算已还款利息，对70万元借款按年利率6%计息。因2014年8月8日至2015年2月8日，钱某2只在2014年8月11日还款10万元，故只对90万元合同按月利率3%和先息后本结算，截止该日钱某2欠借款本金1422467元，不欠利息。之后按月利率2%计算至2015年2月8日钱某2尚欠借款本金1422467元和利息94416元。（3）拆分借款合同届满后的2015年2月8日至2016年8月26日，对90万元借款以800137元（1422467元÷160万元×90万元）为本金按月利率2%计息，对70万元借款以622330元（1422467元÷160万元×70万元）为本金按年利率6%计息，同时扣除2016年8月归还的10万元本金后，截止2016年8月26日钱某2尚欠借款本金1322467元和利息308114元。之后的欠款利息，对借款本金1322467元中的743887元（1322467元÷1600000元×900000元）以月利率2%计息，另外的578580元以年利率6%计息，均计算至欠款付清止。对蒲江荣兴小贷公司超出该标准的费用主张，一审法院不予支持。钱某2抗辩的“70万元借款未约定利息，故不承担利息”于法无据，一审法院不予采纳。 依照《中华人民共和国民法总则》第三十五条规定“监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为被监护人利益外，不得处分被监护人的财产”，钱某2为了自己的利益，擅自将其未成年女儿钱纹静、钱某1的共有房产份额为其贷款提供抵押担保，严重损害了未成年子女利益，该行为违反了法律的强制性规定；蒲江荣兴小贷公司明知钱纹静、钱某1系未成年人，还与钱某2签订抵押合同并办理他项权证，存在过错。故钱某2代表女儿与蒲江荣兴小贷公司签订的那部分抵押担保无效，但钱某2以其自有的66%房产份额与蒲江荣兴小贷公司签订的抵押担保有效，钱某2逾期未履行还款义务，蒲江荣兴小贷公司有权在其欠款范围内对钱某266%房产份额享有优先受偿权。另外，对于蒲江荣兴小贷公司不认可的钱某2转账还款和现金还款，钱某2表示将向公安机关报案维权，该行为属于当事人的权利处分，一审法院予以确认。 综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第五十二条第一款第五项、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民法总则》第三十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，判决：一、钱某2于判决生效后三十日内归还蒲江荣兴小贷公司借款本金1322467元及利息（截止2016年8月26日的利息为308114元，之后的利息计算方式：借款本金1322467元中的743887元按月利率2%计息，另外的578580元按年利率6%计息，均计算至欠款付清止）；二、对钱某2与钱纹静、钱某1共有的蒲江县鹤山街道朝阳大道×号×栋×单元×层×号房屋（房产证号：蒲房权证监证字第××号、第××号、第××号、他项权证号：蒲房他证他权字第××号，其中钱某2享有的产权份额为66%）和蒲江县鹤山街道顺城路×号×栋×单元×层×号房屋（房产证号：蒲房权证监证字第××号、第××号、第××号、他项权证号：蒲房他证他权字第××号，其中钱某2享有的产权份额为66%），蒲江荣兴小贷公司在钱某2所欠借款本息范围内仅对钱某2所享有的房产份额享有优先受偿权；三、驳回蒲江荣兴小贷公司的其他诉讼请求。一审案件受理费16262元，由钱某2负担。 二审中，各方当事人均未提供新证据。二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，本院对原判认定的事实予以确认。 本院认为，针对本案争议的焦点：1.钱某2于2014年8月11日的还款10万元，是否应先偿还2013年11月8日其与蒲江荣兴小贷公司之间借款本金为80万元的借款合同中尚欠利息55584元的问题，本院认为，蒲江荣兴小贷公司的诉讼请求中并未包含该80万元，且蒲江荣兴小贷公司亦未举出钱某22014年8月11日的还款已经抵扣该笔借款的利息的证据，故一审法院不予抵扣并无不妥，蒲江荣兴小贷公司认为钱某2于2014年8月11日的还款10万元，应先偿还2013年11月8日借款本金为80万元的借款合同中尚欠利息55584元的上诉理由不能成立；2.《催收逾期借款本息通知书》上载明的钱某2还款10万元是否应当记入钱某2的还款本金的问题，本院认为，即使该通知书的备注确系钱某2自己手写添加，但因该《催收逾期借款本息通知书》系蒲江荣兴小贷公司自己所举证据，说明蒲江荣兴小贷公司对该事实予以认可，现蒲江荣兴小贷公司以未收到该10万元的还款为由，认为一审法院重复计算还款本金10万元的上诉理由不能成立。综上所述，蒲江荣兴小贷公司的上诉理由均不能成立，对其上诉请求本院均不予支持，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费24080元，由上诉人成都市蒲江县荣兴小额贷款有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 杨 晗 审判员 赫耀文 审判员 祝颖哲 二〇二〇年一月十五日 书记员 王倩倩