陕西省淳化县人民法院刑事判决书 (2020)陕0430刑初2号公诉机关淳化县人民检察院。被告人张某某，男，1984年4月出生，居民身份证号码610430198404XXXXXX，汉族，小学文化程度，户籍所在地陕西省咸阳市淳化县，住淳化县XX村。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年3月26日被淳化县公安局刑事拘留；经淳化县人民检察院批准，于2019年5月1日被淳化县公安局执行逮捕，现羁押于淳化县看守所。淳化县人民检察院以淳检公诉刑诉(2019)82号起诉书指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，于2020年1月2日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，公开开庭审理了本案。淳化县人民检察院指派检察员郭某出庭支持了公诉，被告人张某某到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。淳化县人民检察院起诉书指控：2012年至2015年，被告人张某某因资金周转需要，使用王某民身份信息先后办理了光大银行信用卡一张（卡号XXXXXXXXXXXXX7721）、兴业银行信用卡一张（卡号XXXXXXXXXXXX1105）、中信银行信用卡一张。王某民先后填写了该三家银行的信用卡申请表，其中个人身份信息及签字由王某民本人填写，联系地址和预留电话为张某某本人信息（其中XXXXXXX6990系他人身份登记的电话卡），该三张信用卡获批后，张某某将信用卡用于自己日常消费和资金周转。2017年3月份至今，张某某未向该三张信用卡还款，并通过藏匿和更换联系电话的方式逃避催收。其中光大银行信用卡欠款139540.11元，其中本金135333.89元，利息2752.27元，违约金1453.95元；光大银行通过拨打预留电话、邮寄信件等方式多次催收无果；其中兴业银行信用卡欠款69313.18元，现该行已作呆账处理。其中中信银行信用卡欠款1万余元，中信银行报案后，王某民已代张某某归还，该信用卡现已注销。综上，被告人张某某使用王某民信用卡期间，累计恶意透支204647.07元，并导致王某民征信受损。公诉机关认为，被告人张某某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中，恶意透支，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。公诉机关在开庭审理时，认为被告人张某某因消费信用卡欠兴业银行本金应为45304.77元，利息6631.19元，滞纳金等费用17377.22元。将累计恶意透支数额变更为180638.66元。被告人张某某对公诉机关指控其犯信用卡诈骗罪的犯罪事实以及罪名无异议，当庭自愿认罪，请求从轻处罚。经审理查明，2012年至2015年，被告人张某某因资金周转需要，使用王某民身份信息先后办理了光大银行信用卡一张（卡号XXXXXXXXXXXX7721）、兴业银行信用卡一张（卡号XXXXXXXX1105）、中信银行信用卡一张。王某民先后填写了该三家银行的信用卡申请表，申请表中个人身份信息及签字由王某民填写，家庭地址和预留电话为张某某本人信息（其中XXXXXXX6990系他人身份登记的电话卡），该三张信用卡获批后，均由张某某持有、用于自己日常消费和资金周转。2017年10月份之后，张某某预留给三家银行的电话停机，预留给三家银行的家庭地址属其临时租赁的房屋，家庭住址已变更。至2017年3月份，张某某消费光大银行信用卡本金135333.89元（不含利息2752.27元，违约金1453.95元），之后光大银行通过拨打预留电话、邮寄信件等方式多次催收无果；张某某仅于2018年7月份左右向兴业银行偿还信用卡消费100元，仍欠兴业银行信用卡本金45304.77元（不含利息6631.19元，违约金17377.22元），兴业银行经多次拨打预留电话催收无果后已作呆账处理。张某某消费中信银行信用卡的欠款，中信银行报案后，王某民已代张某某归还，该信用卡现已注销。综上，被告人张某某使用王某民信用卡期间，累计恶意透支180638.66元（本金）。2019年3月25日11时许，被告人张某某主动前往淳化县公安局自首，且供述了其全部犯罪事实。次日，被告人张某某被刑事拘留。2019年12月27日，被告人张某某在值班律师的见证下，自愿签署了认罪认罚具结书。上述事实，经当庭举证、质证，被告人均无异议，且有淳化县公安局立案决定书、传唤证、拘留证、拘留通知书、变更羁押期限通知书、受案登记表、提请批准逮捕书、批准逮捕决定书、逮捕证、逮捕通知书、起诉意见书、调取证据通知书、犯罪嫌疑人、被害人、证人诉讼权利义务告知书；被告人正面免冠照片、户籍信息；账单凭证、个人信用报告；消费记录；中信银行信用卡材料；交易流水；光大银行信用卡材料；补充侦查决定书、补充侦查提纲、补充侦查报告；调取证据通知书、账户信息；调取证据通知书、信用卡信息及交易流水；情况说明；调取证据通知书、光大银行西安分行情况说明；证明；辨认笔录及照片；归案经过；被告人张某某的供述与辩解；王某民、秦某某、苏某某、邵某某、周某、张某的询问笔录等证据证实，足以认定。本院认为，被告人张某某通过使用他人身份信息申请办理信用卡，并持有、使用信用卡进行消费，在消费过程中，以非法占有为目的，并通过藏匿和更换联系电话的方式逃避催收，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人张某某犯信用卡诈骗罪，罪名成立。被告人主动投案，如实供述了其犯罪事实，具有自首情节，可从轻处罚；其认罪认罚，亦可从轻处罚。公诉机关建议判处被告人张某某有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金的量刑建议适当，应予采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十二条、第六十七条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条之规定，判决如下:被告人张某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年；并处罚金30000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月26日至2020年3月25日止；罚金于本判决生效后十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向陕西省咸阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。   审   判  员   杨  虎 二〇二〇年一月十三日 书 记 员  张  凡  引用法条《中华人民共和国刑法》第一百九十六条 【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十一条【量刑的事实根据与法律依据】对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条【从重处罚与从轻处罚】犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的;(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;(六)其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条 恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条 恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。  1