杭州市富阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0111民初7460号 原告：中国银行股份有限公司富阳支行，住所地：杭州市富阳区富春街道桂花西路25-1号，统一社会信用代码：913301838436627663。 主要负责人：叶其江，该行行长。 委托诉讼代理人：李菊英、朱立峰,浙江浙兴律师事务所律师。 被告：徐剑，男，1987年9月1日出生，汉族，住杭州市上城区。 被告：黄春香，女，1963年11月6日出生，汉族，住杭州市上城区。 委托诉讼代理人：胡珊，北京盈科（杭州）律师事务所律师。 被告：杭州富阳墅缘房地产经纪有限公司，住所地：杭州市富阳区银湖街道九龙大道83-3号，统一社会信用代码：913301836945685644。 法定代表人：孙吉燕,系公司经理。 原告中国银行股份有限公司富阳支行与被告徐剑、黄春香、杭州富阳墅缘房地产经纪有限公司（以下简称墅缘公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年11月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月31日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李菊英、被告徐剑、黄春香及黄春香的委托诉讼代理人胡珊到庭参加诉讼。被告墅缘公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告提出诉讼请求，判令：1.被告徐剑、黄春香共同归还原告贷款本金1116247.01元，及至借款本息实际清偿日止的利息、罚息（截止2019年10月11日利息9023.54元、罚息166.6元，2019年10月11日后按合同约定利率计算）；2.被告支付原告律师代理费5000元；3.对被告提供的位于杭州市富阳区房屋进行折价或者拍卖、变卖，所得款项由原告在上述1、2项确定的金额范围内优先受偿；4.被告墅缘公司对上述第1、2项款项承担连带责任；5.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更本案案由为金融借款合同纠纷，并明确诉讼请求为：1.被告徐剑、黄春香归还原告借款本金人民币1116247.01元，支付截至2019年12月3日的期内利息17320.43元、罚息1247.43元及自2019年12月4日起至款清日止的罚息（以借款本金1116247.01元的未还部分为基数，按年利率7.35%计算）；2.被告徐剑、黄春香支付原告律师代理费5000元；3.对被告徐剑、黄春香提供的位于杭州市富阳区房屋进行折价或者拍卖、变卖，所得款项由原告在上述1、2项确定的金额范围内优先受偿；4.被告墅缘公司对上述第1、2项款项承担连带责任；5.本案诉讼费由各被告承担。 事实和理由：2015年4月20日，被告徐剑、黄春香作为买方与李庆新、林松作为卖方签订“杭州市富阳区房屋转让合同”一份，定由被告徐剑、黄春香购买李庆新、林松所有的位于杭州市富阳区房屋，建筑面积为428.32平方米，房屋转让价格为445万元，付款方式为银行按揭。为支付该购房款，被告徐剑、黄春香自行支付首付款230万元，且与卖方李庆新、林松、中介方墅缘公司及原告签订监督支付协议书，以银行按揭方式购房，协议约定原告直接将贷款划入林松中国银行35×××74账户。2015年5月7日，原告与被告徐剑签订编号为JE58AB20150012号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，合同约定：1.贷款金额215万元，借款期限自2015年5月11日至2023年5月11日共96个月，自实际放款日起算，贷款用途仅限于被告支付其购买合同约定房产的购房款；2.贷款利率为浮动利率，每12个月为一个浮动周期。按月付息，每月的11日为结息日和付息日，若最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率上浮50%。3.贷款支付方式采用受托支付方式，直接将款项支付至林松账户。4.还款方式为按月等额本息还款，自发放贷款后第二个月开始按月还款，共计96期，每月11日为还款日。5.担保方式：由被告徐剑、黄春香以购买的房屋作为全程抵押担保，由被告墅缘公司提供连带责任保证。担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等损失。6.借款人出现未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或者部分提前到期。同日，被告徐剑经共有人被告黄春香同意办理房屋抵押登记手续，将房屋抵押给原告。被告墅缘公司与原告签订编号为BE58AB20150012号《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定保证方式为全程连带责任保证。2015年4月21日，被告黄春香向原告出具《共同还款承诺书》，承诺对编号JE58AB20150012号借款合同项下的全部债务承担连带共同还款责任。2015年5月11日原告按约放款，被告出具借款借据。2019年9月始被告未按约归还本金和给付相应的利息。原告另查，被告上述房屋已被余姚市人民法院查封。按合同约定，原告可提前收回贷款。2019年9月19日，原告宣布贷款提前到期并按被告签字的送达地址确认书所确定的地址送达给被告。截止起诉日，被告尚欠本金1116247.01元。原告基于上述事实，特诉至法院，望法院支持原告诉讼请求。 被告徐剑答辩称无异议。 被告黄春香答辩称，对于第1项诉讼请求中本金部分无异议，利息和罚息部分要求按照合同给付；对于第2项诉请律师费，希望原告和法庭核实这个诉请的合同依据；对于第3项诉请，恳请原告和法庭能让我们自行去处理房产，先不进行拍卖变卖。对于事实部分房产被余姚查封，被告黄春香是不清楚的，原告说2019年9月19日宣布提前到期，原告送达给被告宣布贷款提前到期函，送达给哪个被告不清楚，黄春香没有收到该通知。 被告墅缘公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即杭州市富阳区房屋转让合同、监督支付协议书、共同还款承诺书、不动产登记证明、房屋他项信息咨询报告均予以确认并在卷佐证，对有争议的证据，本院认证如下： 1.原告提交的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同及附件1份，用以证明原被告双方存在借贷合同关系、合同关于借款金额、期限、利率、违约情形及责任进行约定的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证，表示该证据系被告徐剑签字，无法核实真实性。被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，该证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 2.原告提交的中国银行股份有限公司个人贷款保证合同1份，用以证明被告墅缘公司对案涉借款承担连带责任保证的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证，表示该证据系原告跟被告墅缘公司之间的关系，真实性无法核实。被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，该证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 3.原告提交的中国银行零售贷款借款借据、放款信息各1份，用以证明原告借款给被告215万元的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证，表示该证据系原告向徐剑出具的，真实性无法核实。被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，该组证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 4.原告提交的零售贷款历史还款交易查询单、个人贷款未收应还本息清单、个人贷款自动扣款成功/失败清单各1份，用以证明被告截止至今尚欠原告本金1116247.01元、自2019年9月11日起未按约还本付息构成违约的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证对真实性无异议，被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，该组证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以认定。 5.原告提交的宣布贷款提前到期函、邮寄单及签收信息、送达地址确认书各1份，用以证明原告因被告违约宣布贷款提前到期，被告已知悉的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证，表示提前到期函都是徐剑签收的，黄春香没有收到，对三性均有异议。被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，对该组证据的真实性予以认定。 6.原告提交的委托代理合同、律师费发票各1份，用以证明原告为本案付出律师费5000元的事实。被告徐剑经质证无异议。被告黄春香经质证对真实性无异议，但表示黄春香是否应承担相应费用需要合同及法律依据。被告墅缘公司未到庭质证，视为其自动放弃质证权利。本院经审查，对该组证据的真实性予以认定。 根据当事人的陈述及确认的有效证据，除原告提出的“案涉房屋已被余姚市人民法院查封”、“2019年9月19日，原告宣布贷款提前到期并按被告签字的送达地址确认书所确定的地址送达给被告”外，本院查明的事实与原告主张的一致，另查明： 1.原告与被告徐剑签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同约定：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 2.2015年5月7日，原告与被告徐剑、黄春香就案涉抵押房产办理了抵押登记手续，房屋他项权证号为富房他证字第××号，载明：房屋他项权利人为中国银行股份有限公司富阳支行，房屋所有权证号为富房权证移字第××号、富房权证移字第××号，债权数额为2150000元。 3.借款发放后，被告徐剑未按约还本付息，仅结清截至2019年8月11日的借款本息。截至2019年12月3日，被告徐剑尚欠原告借款本金1116247.01元、期内利息17320.43元、罚息1247.43元未予支付。被告黄春香未对被告徐剑所欠款项履行共同还款责任，被告墅缘公司亦未履行相应保证责任。 4.原告明确，中国人民银行于2019年8月16日公告明确，决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自公告日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行。案涉借款系浮动利率贷款，根据前述公告要求，原告仍应按原合同约定执行利率，即以中国人民银行最后一次公布的贷款基准利率作为案涉借款执行利率的计算基础。现查明，中国人民银行于2015年10月24日最后一次调整金融机构人民币贷款基准利率，其中，五年以上贷款基准利率为年利率4.9%。 本院认为，原告与被告徐剑签订的中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同、与被告墅缘公司签订的中国银行股份有限公司个人贷款保证合同及被告黄春香出具的共同还款承诺书均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告已依约向被告徐剑发放贷款，但被告徐剑未按约还本付息，故原告有权要求提前收回未到期借款。原告于2019年11月27日向本院起诉表明其主张合同提前到期的意思表示，该意思表示于2019年12月3日送达至借款人徐剑处，故本院依法确定借款提前到期日为2019年12月3日，原告要求被告徐剑归还借款本金1116247.01元，支付期内利息17320.43元、罚息1247.43元及自2019年12月4日起至款清日止的罚息（以借款本金1116247.01的未还部分为基数，按年利率7.35%计算）的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求被告徐剑支付为实现债权支出的律师代理费5000元，因贷款合同未明确约定，故对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告黄春香承诺对案涉借款承担共同还款责任，故原告要求被告黄春香共同归还案涉借款的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。被告墅缘公司为上述债务提供连带责任保证担保，在被告徐剑未按约归还借款时，原告要求被告墅缘公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告徐剑、黄春香以其所有的房地产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告墅缘公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告徐剑、黄春香共同归还原告中国银行股份有限公司富阳支行借款本金1116247.01元，支付期内利息17320.43元、罚息1247.43元及自2019年12月4日起至款清日止的罚息（以借款本金1116247.01元的未还部分为基数，按年利率7.35%计算），于本判决生效之日起十日内付清； 二、原告中国银行股份有限公司富阳支行就上述第一项款项对被告徐剑、黄春香所有的位于杭州市富阳区的房地产（房屋所有权证号为富房权证移字第××号、富房权证移字第××号，房屋他项权证号为富房他证字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、被告杭州富阳墅缘房地产经纪有限公司对上述第一项款项承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司富阳支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14974元，减半收取计7487元，由原告中国银行股份有限公司富阳支行负担22.5元，由被告徐剑、黄春香、杭州富阳墅缘房地产经纪有限公司负担7464.5元。 原告中国银行股份有限公司富阳支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告徐剑、黄春香、杭州富阳墅缘房地产经纪有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 员 马嶙侃 二〇二〇年一月八日 代书记员 裘冰颖