河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0928民初5号原告：张可彪，男，1986年10月16日出生，汉族，住濮阳县。被告：朱文芳，女，1979年8月10日出生，汉族，住濮阳县。委托诉讼代理人：**，河南若澍律师事务所律师。被告：李成为，男，1970年8月7日出生，汉族，住濮阳县。原告张可彪诉被告朱文芳、李成为民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张可彪，被告朱文芳及其委托诉讼代理人**、李成为到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张可彪向本院提出诉讼请求：1、请求被告朱文芳偿还原告借款本金30,000元及利息（从2019年11月21日按月息2%计算到付清之日止）；2、要求李成为承担连带清偿责任；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告朱文芳因做生意资金紧张，于2019年1月6日向原告借到人民币30,000元，约定自借款之日起每月5日按月利率3%支付利息。被告李成为自愿对上述全部债务承担连带责任保证。后来被告朱文芳陆续支付原告利息共计9,500元，支付至2019年11月21日，此后再未向原告支付利息。原告多次要求两名被告偿还本息未果。故诉至法院。被告朱文芳辩称，借款属实。原告当时通过银行转账转到了她的名下。她于2019年1月6日实际借到原告28,500元。当时约定了利息是月息5分。她于2019年2月5日支付1,500元、2019年3月6日支付1,500元、2019年4月6日支付1,500元、2019年5月22日支付1,500元、2019年6月21日支付500元、2019年9月份支付现金500元、2019年11月1日支付1,500元、2019年11月27日支付1,000元、2019年12月3日支付500元。共计支付10,000元。被告前期支付的利息超过了法律以及司法解释的最高限，其超过月息3%的部分应当在支付当期折抵下期本金，会导致借款本金数额的持续减少。原告作为无金融从业资质的个人，对社会不特定对象发放高息借款违反了两高两部关于打击发放高利贷的相关规定。原告对于高额利息的主张为非法收入，不应得到支持。综上请求人民法院在查明事实的基础上判决被告偿还原告本金18,500元或对双方进行调解。被告李成为辩称，担保属实。当时借钱的时候原告给朱文芳通过银行转账方式转了28,500元，有转账记录。当时约定了利息，是月息三分还是五分他记不清了。他同意承担担保责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证。对双方提交的双方均无异议的证据：原告提交的2019年1月6日借据和收条一份、中国建设银行个人账户支出交易明细一份；被告朱文芳提交的微信转款账单10张，本院予以确认并佐证在卷。根据经审查确认的证据及当事人陈述，本院认定事实如下：2019年1月6日，二被告向原告出具借据一份，内容为，今因做生意资金紧张向张可彪借到现金30,000元，大写叁万元整，月利率5%，自2019年1月6日起每月5日支付利息。债权人随时可以要求借款人还本付息。担保人李成为自愿为以上借款本金及利息承担连带责任保证，保证责任直至借款人还清以上借款本金及利息时止。债权人随时可以要求担保人承担保证责任。如提起诉讼产生的诉讼费、律师费、交通费等费用由借款人承担。借款人和担保人处分别有被告朱文芳、李成为的签字、手印、身份证号、电话及住址。当日，在上述借条的下方，被告朱文芳向原告出具收条一份，内容为，今收到张可彪借款本金30,000元整，大写叁万元整。收款人处有被告朱文芳的签字及手印。原告催要无果诉至法院，要求被告朱文芳偿还借款本金30,000元及利息，要求被告李成为承担连带清偿责任。被告朱文芳对借条、收条的真实性及借款事实认可无异议，并以被告实际支付本金28,500元，借款后其通过微信及现金共计向原告支付了10,000元，其前期支付利息过高应抵扣本金，原告高额利息为非法收入不应得到支持为由提出抗辩。被告李成为对借据、收据的真实性及借款事实、担保事实均认可无异议，同意承担保证责任。另查明，原告张可彪于2019年1月6日通过中国建设银行向被告朱文芳的账户转款28,500元。再查明，被告朱文芳通过微信向原告（微信名为：夜未眠）转款10次，分别为：2019年2月5日转款1,500元、2019年3月6日转款1,500元、2019年4月6日转款1,500元、2019年5月22日两次转款1,500元、2019年6月21日转款500元、2019年10月31日转款800元、2019年11月1日转款700元、2019年11月27日转款1,000元、2019年12月3日转款500元，共计向原告转款9,500元。本院认为，被告向原告出具的借据，内容具体明确，不违反法律和行政法规的规定，应是双方真实意见表示，合法有效。双方应按约定履行各自义务。原告主张以转账方式向被告朱文芳支付本金28,500元，另通过现金方式向被告朱文芳支付本金1,500元，对此被告朱文芳认可通过银行转账收到本金28,500元，对现金交付不予认可。原告未提交证据予以证明，故原告该部分诉求，本院不予支持。本院认定本笔借款本金为28500元，被告朱文芳应向原告承担偿还义务。关于借款利息问题。借条上约定月利率5%即年利率60%，该约定已超出年利率24%的规定，超出部分，本院不予保护。被告朱文芳答辩借款后向原告支付了10,000元，其中9,500元是微信转账，500元为现金支付，对此原告认可通过微信收到9,500元，对现金支付不予认可，被告朱文芳未提交证据予以证明，故对被告朱文芳现金支付500元的答辩意见，本院不予采信。因双方对偿还顺序没有约定，故对被告朱文芳已支付的9,500元按先息后本的顺序按年利率36%重新计算，对被告未付利息按年利率24%计息。根据付款时间分段计算为：自2019年1月6日至2019年2月5日，借款本金28,500元产生的利息为855元（28,500元×年利率36%×30天），被告于2019年2月5日支付1,500元，扣除上述利息后，下余645元（1,500元-855元）抵扣本金，下余本金为27,855元（28,500元-645元）；自2019年2月5日至2019年3月6日，借款本金27,855元产生的利息为863.51元（27,855元×年利率36%×1个月1天），被告于2019年3月6日支付1,500元，扣除上述利息后，下余636.49元（1,500元-863.51元）抵扣本金，下余本金为27,218.51元（27,855元-636.49元）；自2019年3月6日至2019年4月6日，借款本金27,218.51元产生的利息为816.56元（27,218.51元×年利率36%×1个月），被告于2019年4月6日支付1,500元，扣除上述利息后，下余683.44元（1,500元-816.56元）抵扣本金，下余本金为26,535.07元（27,218.51元-683.44元）；自2019年4月6日至2019年5月22日，借款本金26,535.07元产生的利息为1,220.61元（26,535.07元×年利率36%×1个月16天），被告于2019年5月22日支付1,500元，扣除上述利息后，下余279.39元（1,500元-1,220.61元）抵扣本金，下余本金为26,255.68元（26,535.07元-279.39元）；自2019年5月22日至2019年10月5日，借款本金26,255.68元产生的利息为3,518.26元（26,255.68元×年利率36%×4个月14天），被告于2019年6月21日支付500元、2019年10月31日支800元、2019年11月1日支付700元、2019年11月27日支付1,000元、2019年12月3日支付500元，合计3,500元，与上述结欠利息相折抵。之后按年利率24%产生利息，被告应予支付。原告要求被告自2019年11月21日起支付利息，属自愿行为，本院不予干涉。关于担保责任问题。被告李成为作为担保人自愿在借据中担保人处签字并按手印，对签字后所生产的保证效力应是明知的，故其签属的保证承诺是合法有效的。借据中约定保证方式为连带责任保证，并约定保证责任直至借款人还清本息时止。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”故本笔借款的保证期限为二年。原告在保证期间内，要求被告李成为承担连带保证责任，本院予以支持。但被告李成为承担保证责任后有权向借款人朱文芳追偿。综上所述，原、被告之间借款事实清楚，证据充分，被告承担偿还借款本息的责任。故依据《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：一、被告朱文芳于本判决生效后十日内偿还原告张可彪借款本金26,255.68元及利息（自2019年11月21日起按年利率24%计算至履行完毕之日止）；二、被告李成为承担连带清偿责任；三、被告李成为履行上述保证义务后可依法向被告朱文芳追偿；四、驳回原告张可彪其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费595元（已减半），保全费320元，合计915元，由被告朱文芳承担841元，由原告张可彪承担74元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并提供副本八份，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审判员  韩美玲二〇二〇年一月二十一日书记员  邓 磊