四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初2032号 原告：侯学平，男，汉族，1963年9月30日出生，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：夏欣平，四川丰宜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：曾小米，四川丰宜律师事务所实习律师。 被告：中国人民健康保险股份有限公司，住所：北京市西城区太平桥大街丰汇园11号楼南翼7-10层。 法定代表人：缪建民，职务：董事长。 委托诉讼代理人：陈淑婷，系该公司工作人员。 原告侯学平与被告中国人民健康保险股份有限公司（以下简称中国人民健康保险公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告侯学平及其委托诉讼代理人夏欣平、曾小米，被告中国人民健康保险公司的委托诉讼代理人陈淑婷到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决确认原告与被告于2018年12月4日签订的《好医保.长期住院医疗保险合同》有效；2、判决被告向原告支付医疗费保险金85704.22元；3、判决被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2018年12月4日，原告侯学平通过手机支付宝APP购买了中国人民健康保险公司销售的“好医保.长期住院医疗”保险，保单号为XX。保险责任为：1、一般医疗保险金＋重大疾病医疗保险责任，保险金额4000000元；2、质子离子医疗保险金责任，保险金额1000000元。保险期间是从2018年12月5日起至2019年12月4日止，保险费为999元。 2019年7月8日，原告侯学平因病在宜宾市第五人民医院治疗，后因病情加重转到西南医科大学附属医院继续治疗，并于2019年8月16日被确诊为左下肺中心型鳞癌。之后，原告分别前往宜宾市第五人民医院、泸州市中医院、西南医科大学附属医院继续住院治疗，截止2019年12月18日，已花费医疗费85704.22元。 2019年9月24日，原告侯学平通过支付宝APP向被告中国人民健康保险公司报案申请理赔住院期间的医疗费用，2019年10月18日，被告通知原告侯学平，以其违反健康告知第一条之规定而拒绝理赔，并于2019年10月21日单方强制解除了与原告侯学平的涉案保险合同。 原告侯学平认为，被告拒绝按照合同约定向原告侯学平支付医疗费保险金的行为，已违反了合同约定，构成违约。为维护原告的合法权益，特根据相关法律规定，诉至人民法院，请求支持原告的全部诉讼请求。 被告中国人民健康保险公司辩称：1、原告于2018年12月4日在中国人民健康保险公司投保好医保.长期住院医疗保险属实。保险期间为2018年12月5日至2019年12月4日24时止。但案涉合同系网络订立的保险合同。在具体投保过程中，一旦确认需要投保本产品，将即刻进入健康告知页面，由保险人对保险标的即投保人的身体进行健康告知询问，且该健康告知系强制阅读，强制询问的必经流程，无法跳过，非经投保人确认，无法继续投保。该健康告知列出的范围及内容非常明确，在“请如实告知被保险人是否存在以下情况的询问中，第一条第一项明确列出“被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上”，清晰明确，不存在任何歧义。如被保险人如实告知曾存有上述事实，在投保时，将有弹窗提示，明确告知不能投保本产品，请另行选择其他保险产品。2、原告侯学平在投保时，未履行如实告知义务，故意隐瞒其于2017年2月15日至2017年2月24日在宜宾南山医院住院，2017年11月5日至2017年11月10日在宜宾市第二人民医院住院，2018年10月19日至2018年10月26日在宜宾南溪区中医院住院治疗的事实。原告作为投保人和被保险人本人，依照常理，原告应对自身身体状况非常清楚，其故意隐瞒其投保前的住院行为违反了诚信原则。综合本案的案件事实与《中华人民共和国保险法》第十六条规定，被告中国人民健康保险公司不应承担赔偿或给付保险金的责任。综上，请求人民法院驳回原告的诉讼请求。 针对被告的辩称意见，原告作如下陈述：原告在投保时，网上操作流程中并无要求投保人告知投保前2年内住院病史的内容，原告并没有违反如实告知义务。 双方当事人的争议焦点：原告投保时网上操作流程中是否有要求投保人或被保险人告知其投保前2年内住院情病史以及原告是否如实告知。 原告围绕争议焦点未提交证据。 被告围绕争议焦点提交如下证据：“好医保.长期住院医疗”险种2019版本的操作流程和原告的三次住院病历。 本院组织当事人进行了证据交换和质证。对被告提交的证据的真实性、合法性依法予以确认。对关联性不作确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告在支付宝平台投放“好医保.长期住院医疗”险种。2018年12月4日，原告作为投保人和被保险人在支付宝平台投保该险种。电子保险单号为：XX。电子保险单载明：保险期间为2018年12月5日00时-2019年12月4日24时，保险责任为：1、一般医疗保险金＋重大疾病医疗保险责任，保险金额为4000000元；2、质子重离子医疗保险金责任，保险金额1000000元。适用条款：健康金福悠享保个人医疗保险（2018款）、质子重离子医疗保险。健康告知：1、就医行为：被保险人过去2年因病住院、手术或连续服药30天以上；2、被保险人正在或曾经患有下列疾病或症状……3、保险情况：被保险人过去2年曾被保险公司拒保、延期、加费或者附加相关条件承保。注：因以下原因住院作为例外事项，仍可投保本产品：分娩、急性呼吸系统疾病，急性肠胃炎、急性阑尾炎、胆结石经治疗后两年内未复发；胆囊息肉已手术切除且病理结果为良性、意外住院在5天以内且已痊愈，并无后遗症或器官缺损。投保人已确认被保险人无健康告知所述情况。如果有任何未如实告知，本公司有权解除合同，对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。 健康金福悠享保个人医疗保险（2018款）2.5.3条一般医疗保险责任载明：在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或者等待期满后因意外伤害之外的其它原因，在本公司认可的医院接受治疗的，本公司承担给付住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金、门诊手术医疗费用保险金、住院前后门急诊医疗费用保险金的保险责任。 2.5.4条重大疾病医疗保险责任载明：在本合同保险期间内，被保险人因意外伤害或者等待期满后因意外伤害之外的其它原因，经本公司认可的医院专科医生确认初次发生本合同约定的重大疾病，在本公司认可的医院接受治疗的，本公司先按一般医疗保险责任的约定给付一般医疗费用保险责任保险金，当本公司累计给付医疗费用保险金达到本合同约定的一般医疗保险责任年度累计给付限额后，本公司承担给付重大疾病住院医疗用保险金、重大疾病特殊门诊医疗费用保险金、重大疾病门诊手术医疗费用保险金、重大疾病住院前后门急诊医疗费用保险金的保险责任。 2019年7月8日，原告侯学平因病在宜宾市第五人民医院治疗，后因病情加重转到西南医科大学附属医院继续治疗，并于2019年8月16日被确诊为左下肺中心型鳞癌。之后，原告分别在宜宾市第五人民医院、泸州市中医医院、西南医科大学附属医院进行治疗。截止2019年12月18日，已花费医疗费85704.22元。 原告侯学平申请保险理赔未果，遂诉至本院。 本院认为：原告依据其与被告签订的电子保险单主张医疗费保险金赔偿，有据可依。被告抗辩原告在网上投保时未对其健康情况尽到如实告知义务，故依约不应承担赔偿责任。根据证据规则，被告对其抗辩意见负有举证责任。被告以原告投保前2年内的三次住院病历，推定原告在投保时未尽到健康告知义务从而拒赔，本院认为证据和理由均不充分。首先，被告当庭演示的“好医保.长期住院医疗”险种2019年版本的操作流程，达不到证明原告在购买“好医保.长期住院医疗”险种2018年版本时，网上操作流程中会有要求投保人或被保险人告知其2年内有无住院病史的内容。同时，也不能证明原告在进行该项操作时作出了否认回答。其次，按常理，被告应保存有原告在网上投保时所填写的相关资料，被告未在举证期限内完成举证责任，应当承担举证不能的法律后果。故本院对被告的辩解理由不予采纳。由此，被告依原告未尽到如实告知义务而解除合同的理由不成立，进而不产生合同解除的效力。原、被告双方签订的“好医保.长期住院医疗”保险合同继续有效。原告在保险期间内被确诊患左下肺中心型鳞癌，被告应按合同约定给付保险金。根据原告提交的医疗费凭证，原告要求被告支付医疗费85704.22元的请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、原告侯学平与被告中国人民健康保险股份有限公司于2018年12月4日签订的好医保.长期住院医疗保险合同有效； 二、被告中国人民健康保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内给付原告侯学平医疗费用保险金85704.22元。 如果未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1942元，依法减半收取计971元，由被告中国人民健康保险股份有限公司负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 徐 珊 二〇二〇年一月十三日 书记员 张乃予