上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初85131号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号招商银行上海大厦北塔楼一至四层、南塔楼十至十三层、二十五至二十六层。负责人：李德林，行长。委托诉讼代理人：吴振伟，上海虹桥正瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：周玮，上海虹桥正瀚律师事务所律师。被告：盛智超，男，1980年12月10日出生，汉族，住上海市闵行区。被告：周敏，女，1980年4月30日出生，汉族，住上海市闵行区。委托诉讼代理人：周斌，上海市华通律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司上海分行与被告盛智超、周敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月19日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴振伟、被告盛智超以及被告周敏委托诉讼代理人周斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求，判令：1.被告盛智超、周敏归还原告借款本金人民币1,115,930.41元，并支付截至2019年11月19日的利息45,094.96元及逾期利息112,290.10元；2.被告盛智超、周敏偿付原告自2019年11月20日起至实际清偿之日止的利息及逾期利息(以欠款本息1,161,025.37元为基数，按涉案《个人贷款借款合同》约定利率及方式计算)；3.被告盛智超、周敏支付原告律师费损失34,331元；4.若被告盛智超、周敏不履行上述还款义务，原告可以与被告盛智超、周敏协议，以被告盛智超名下位于上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款由原告优先受偿，不足部分由被告盛智超、周敏继续清偿；5.本案诉讼费用、财产保全费由被告盛智超、周敏负担。事实和理由：2013年10月31日，被告盛智超与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》。协议约定，原告同意向被告盛智超提供总额为170万元整的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年10月31日起至2023年10月31日止。被告盛智超未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告盛智超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或抵押物被抵押查封的，均构成违约。被告盛智超违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权按协议约定的方式处理抵押物。被告盛智超不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告盛智超全数承担。本协议履行过程中发生的争议，协商不成的，向原告所在地人民法院起诉。同日，被告盛智超、周敏作为抵押人，与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-01的《个人授信最高额抵押合同》。合同约定，被告盛智超、周敏自愿以被告盛智超名下位于上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室房产作为偿还上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，本项抵押为最高额抵押，抵押担保范围为原告依据上述授信协议向被告盛智超提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)。该抵押物于2013年11月8日办理了房地产抵押权登记，登记证明号为：闵XXXXXXXXXXXX，抵押权证载明：最高债权限额为170万元，债权发生期间为2013年10月31日至2023年10月31日。同日，被告盛智超与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-TK01的《个人贷款借款合同》。合同约定贷款金额为120万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款用途为购电线电缆等；贷款期限为60个月，即从2013年10月31日起至2018年10月31日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%计算，本合同执行利率为8%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内遇基准利率变化的，本合同执行利率按固定日调整方式调整，即从每年1月1日开始执行最新基准利率，1月1日前后分段计息；被告盛智超选择按月等额本息方式归还贷款；若被告盛智超未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告盛智超连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在被告盛智超不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告盛智超全数负担。同日，被告盛智超与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-TK02的《个人贷款借款合同》。合同约定贷款金额为50万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款用途为公司经营(自主支付)；贷款期限为60个月，即从2013年10月31日起至2018年10月31日止，具体贷款期限以借款借据为准；本合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%计算，本合同执行利率为8%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内遇基准利率变化的，本合同执行利率按固定日调整方式调整，即从每年1月1日开始执行最新基准利率，1月1日前后分段计息；被告盛智超选择按月等额本息方式归还贷款；若被告盛智超未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告盛智超连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在被告盛智超不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告盛智超全数负担。2013年11月11日，原告向被告盛智超发放两笔贷款，贷款金额分别为120万元、50万元，个人贷款借款借据均载明：期限自2013年11月11日起至2018年11月11日止，贷款执行年利率8%。现被告盛智超未按上述合同约定按时足额偿还贷款本息，且抵押房产被上海市闵行区人民法院查封，故被告盛智超、周敏已经构成违约，原告有权宣布前述合同项下的全部债权提前到期。另外，被告盛智超和被告周敏系夫妻关系，上述债务形成于夫妻关系存续期间，并且用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务，故被告周敏应对上述债务承担共同还款责任。据此，原告提起本案诉讼。被告盛智超辩称：对原告诉请无异议，但现在其无力还款，同意处理抵押房产来还款。被告周敏辩称：不同意原告主张夫妻共同债务的诉请，两被告在贷款发放后的三个月就已离婚，而且被告盛智超在前次的诉讼中已陈述过借款并未用于家庭生活，被告盛智超系借款人，被告周敏未在借款合同上签字，只是在这笔债务的抵押合同上作为共同抵押人签字。且两被告离婚时协议抵押房产归属于被告盛智超，被告周敏同意处理抵押房产来实现原告债权。原告为证明其诉称，提供以下证据：证据1、《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》，证明原告与被告盛智超之间的金融借款合同关系以及双方的权利和义务；证据2、《个人授信最高额抵押合同》、《上海市房地产登记证明》，证明原告与两被告之间的抵押合同关系以及抵押物已经办理抵押登记；证据3、《个人贷款借款借据》两份，证明原告履行了放款义务；证据4、贷款关键信息、贷款附属信息，证明被告盛智超拖欠本息情况；证据5、《法律服务委托合同》，证明原告为本案支出律师费34,331元的情况；证据6、结婚证，证明两被告系夫妻关系；证据7、《小微贷款申请表》，证明被告周敏在贷款申请表上签名，其对贷款知情并同意。经质证，被告盛智超对原告提供的证据1-7的真实性、合法性、关联性均无异议。被告周敏对原告提供的证据1-7的真实性、合法性均无异议，但认为证据1中的借款合同与其没有关联；证据5证明的内容无法律依据。被告周敏为证明其辩称，提供以下证据：证据1、《离婚协议书》，证明被告盛智超与周敏于2013年12月20日协议离婚，位于上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室抵押房产归属于被告盛智超，与被告周敏无关。经质证，原告对被告周敏提供的证据真实性、关联性均有异议，认为涉案抵押房产归属问题是两被告的内部关系，与原告无关。被告盛智超对被告周敏提供的证据的真实性、合法性、关联性均无异议。经审理查明：2013年10月31日，被告盛智超与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人授信协议》。协议约定，原告同意向被告盛智超提供总额为170万元整的可循环授信额度。授信期间为120个月，即从2013年10月31日起至2023年10月31日止。被告盛智超未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告盛智超连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，或抵押物被抵押查封的，均构成违约。被告盛智超违约时，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，并有权按协议约定的方式处理抵押物。被告盛智超不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和偿还应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告盛智超全数承担。同日，被告盛智超、周敏作为抵押人，与原告签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-01的《个人授信最高额抵押合同》。合同约定，被告盛智超、周敏自愿以被告盛智超名下位于上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室房产作为偿还上述授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，本项抵押为最高额抵押，抵押担保范围为原告依据上述授信协议向被告盛智超提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等)。该抵押物于2013年11月8日办理了房地产抵押权登记，登记证明号为：闵XXXXXXXXXXXX，抵押权证载明：最高债权限额为170万元，债权发生期间为2013年10月31日至2023年10月31日。同日，被告盛智超与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-TK01的《个人贷款借款合同》。合同约定贷款金额为120万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款用途为购电线电缆等；贷款期限为60个月，即从2013年10月31日起至2018年10月31日止，具体贷款期限以借款借据为准。同日，被告盛智超与原告签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXX-TK02的《个人贷款借款合同》。合同约定贷款金额为50万元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款用途为公司经营(自主支付)；贷款期限为60个月，即从2013年10月31日起至2018年10月31日止，具体贷款期限以借款借据为准。上述两份《个人贷款借款合同》均约定，合同项下贷款采用浮动利率，执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%计算，合同执行利率为8%，实际执行利率以借款借据为准；合同有效期内遇基准利率变化的，本合同执行利率按固定日调整方式调整，即从每年1月1日开始执行最新基准利率，1月1日前后分段计息；被告盛智超选择按月等额本息方式归还贷款；若被告盛智超未按合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告盛智超连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在被告盛智超不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由被告盛智超全数负担。2013年11月11日，原告向被告盛智超发放两笔贷款，贷款金额分别为120万元、50万元，个人贷款借款借据均载明：期限自2013年11月11日起至2018年11月11日止，贷款执行年利率8%。截至2019年11月19日，被告盛智超尚欠原告贷款本金1,114,425.01元，利息45,094.96元，逾期利息112,290.10元。另查明，登记证明号为“闵XXXXXXXXXXXX”的《上海市房地产登记证明》(抵押权登记)载明该抵押的最高债权限额为170万元。被告盛智超现居住在涉案抵押物上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室内，该房产亦登记在被告盛智超名下；其在取得了涉案抵押物产证之后才与原告签订的抵押合同并依法办理抵押登记，其与案外人就涉案抵押物产生的纠纷亦在涉案房产依法办理了抵押登记之后。又查明，被告盛智超、周敏于2004年12月31日登记结婚，在2013年10月31日签订的《个人授信最高额抵押合同》中抵押人签字部分，不仅有被告盛智超的签名，也有被告周敏的签名；同时，被告周敏亦在《小微贷款申请表》上以借款申请人配偶名义签名。再查明，原告主张律师费损失，但未能举证证明其已实际支付该费用。本院认为，原告与被告盛智超签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、与被告盛智超、周敏签订的《个人授信最高额抵押合同》，被告盛智超、周敏向原告出具的《小微贷款申请表》均系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告依约放款后，被告盛智超未依约履行还款义务，已构成违约，且该笔借款形成于两被告夫妻关系存续期间，被告周敏在抵押合同上以共同抵押人身份签字，也在《小微贷款申请表》上以借款人配偶身份签字，其对于被告盛智超的借款行为是知晓的，至于在原告发放贷款三个月后，两被告就已离婚的事实不影响本案夫妻共同债务的认定。故原告要求被告盛智超、周敏归还借款本息的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。关于逾期利息的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以支持。原告主张律师费损失34,331元，但未能举证证明其已实际支付该费用，故本院对其该项主张不予支持，原告可在实际支付后另行主张。被告盛智超、周敏作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，应对其上述债务在最高债权限额内承担相应的抵押担保责任，原告在取得涉案房产抵押权时系善意，应依法享有和实现抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第(一)项、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告盛智超、周敏应于本判决生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司上海分行借款本金1,114,425.01元；二、被告盛智超、周敏应于本判决生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司上海分行截至2019年11月19日的利息45,094.96元，逾期利息112,290.10元，以及自2019年11月20日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本息1,159,519.97元为基数，按《个人贷款借款合同》约定的逾期利率及方式计算)；三、若被告盛智超、周敏届期未履行上述第一至二项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海分行可以与被告盛智超、周敏协议，以被告盛智超名下位于上海市闵行区华林路XXX弄XXX号XXX室的房产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额170万元范围内优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后，不足部分由被告盛智超、周敏继续清偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15,408.36元，减半收取计7,704.18元，由原告招商银行股份有限公司上海分行负担224.39元，由被告盛智超、周敏共同负担7,479.79元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  周虹艳二〇二〇年一月十日书记员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百零六条无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。……四、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。