河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0491民初962号 原告：中国民生银行股份有限公司邯郸分行，住所地：河北省邯郸市丛台区光明北大街87号亚太大厦，统一社会信用代码：91130400687041668J。 法定代表人：王培信，该行行长。 委托诉讼代理人：冯浩，该行员工。 委托诉讼代理人：钱龙超，北京德和衡（邯郸）律师事务所律师。 被告：刘青，女，1969年9月16日出生，汉族，籍贯河北省邯郸市武安市，现在河北省女子监狱服刑。 被告：张锐，男，1971年7月5日出生，汉族，现住河北省邯郸市武安市。 委托诉讼代理人：熊国庆，河北当当律师事务所律师。 被告：武安市武安镇刘青肥羊酒店，住所地：武安市富强路南头，统一社会信用代码：92130481MA09AH8H6N。 经营者：刘青，女，1969年9月16日出生，汉族，籍贯河北省邯郸市武安市，现在河北省女子监狱服刑。 原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行（以下简称民生银行邯郸分行）与被告刘青、张锐、武安市武安镇刘青肥羊酒店（以下简称肥羊酒店）金融借款合同纠纷一案，邯郸市丛台区人民法院于2018年7月20日立案后，报请邯郸市中级人民法院指定管辖，邯郸市中级人民法院作出（2018）冀04民辖245号民事裁定书，指令本院审理。本院于2019年4月24日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告民生银行邯郸分行委托诉代理人冯浩、被告刘青、被告张锐及委托诉讼代理人熊国庆、被告肥羊酒店经营者刘青到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行邯郸分行向本院提出诉讼请求：1、判令刘青偿还原告借款罚息217848.04元（暂计至2018年7月3日止），并支付2018年7月4日至贷款偿清日止按合同约定计算的罚息；2、判令张锐、肥羊酒店对刘青的上述债务承担连带清偿责任；3、判令张锐在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任；4、判令被告共同承担原告实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。事实和理由：2015年3月26日，原告与刘青签订编号为936012015051029的《综合授信合同》，合同约定借款1750000元，借款期限为12个月，自2015年3月26日起至2016年3月26日止，贷款利率为9.63%，按月还息到期还本。为了担保债务的履行，双方签订了《最高额担保合同》，合同约定张锐以武安市的房屋为该笔债务提供抵押。2015年3月26日，原告与刘青签订《借款支用申请书》，申请借款金额1750000元，期限为2015年3月26日至2016年3月26日止，贷款利率为9.63%。张锐、肥羊酒店在小微授信申请表上签字或盖章，并承诺保证按时足额偿还贷款本息。2015年3月26日，原告按照合同约定向被告刘青发放了贷款1750000元。截止至2018年7月3日，刘青拖欠原告借款罚息217848.04元。原告认为，原、被告签订的合同均合法有效，原告已履行了合同约定的放款义务，被告未按照合同约定清偿本金、利息及罚息。原告多次催收，然其至今未能偿还欠款，被告的违约行为损害了原告的合法利益，张锐系刘青的配偶，该债务发生在夫妻共同生活期间，应当承担连带责任。原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特向贵院提起诉讼，请依法判决，维护原告的合法权益。 被告刘青、肥羊酒店辩称，我是肥羊酒店的业主，银行借款是事实，借款用于酒店经营，酒店现已停业，未注销。 被告张锐辩称，借款人为刘青，借款未用于共同生活，不属于共同债务。刘青提供质押担保，在其提供质押担保范围内，张锐免除担保责任。张锐以房产提供担保，未办理抵押登记，抵押权未设立，原告对张锐享有债权而非物权。本案借款到期日为2016年3月，原告起诉已超过诉讼时效。刘青欠付银行两笔款项，后期有过还款行为，在双方对还款顺序没有约定的情况下，刘青的还款应优先充抵成立在先的债务。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告民生银行邯郸分行提交的证据：证据一，原告单位营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，证明原告主体资格。证据二，被告的身份证复印件、结婚证复印件及被告单位的营业执照复印件各一份，证明被告主体资格。证据三，综合授信合同、借款支用申请书及小微授信申请表各一份，证明原、被告之间形成了借款合同关系，约定了借款期限、借款金额、利率、罚息、复利利率，被告张锐同意以夫妻共同财产偿还。证据四，最高额担保合同一份，证明张锐承担抵押担保责任。证据五，借款凭证、放款通知书及银行转账流水各一份，证明原告履行了放款义务。证据六，欠款证明、还款计划及还款明细各一份，证明被告违约及欠付本金、利息、罚息数额。 被告刘青、肥羊酒店质证意见：证据上的签字认可，其他记不清了。 被告张锐质证意见：张锐的签字认可，证据的真实性均无异议，小微授信申请表声明部分为格式条款，不能认定张锐是共同借款人。 被告刘青、肥羊酒店、张锐未提交证据。 对原告提交的证据，本院分析、认定如下： 证据一、证据二，客观真实，本院予以确认。证据三，被告刘青认可综合授信合同、借款支用申请书及小微授信申请表上的签字及盖章，被告张锐对小微授信申请表上的签字认可，对该组证据的真实性，本院予以确认。证据四，最高额担保合同上有被告张锐的签字确认，对该证据的真实性，本院予以确认。证据五，借款凭证、放款通知书及银行转账流水能够相互印证原告的放款情况，对该组证据本院予以确认。证据六，欠款证明、还款计划及还款明细能够相互印证被告刘青还款及欠款情况，对该组证据本院予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月25日，被告刘青向原告民生银行邯郸分行申请借款2500000元，申请期限为12个月，被告刘青作为申请人在小微授信申请表上签字确认，被告张锐在小微授信申请表申请人配偶处签字，表示对刘青的贷款已完全知晓并同意以夫妻共同财产偿还直至贷款结清。被告肥羊酒店在该申请表上担保人处盖章并加盖刘青手章确认，承诺对被告刘青的贷款承担连带担保责任。2015年3月26日，原告民生银行（乙方）与被告刘青（甲方）签订《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期内，授信提用人（甲方）可向乙方申请使用的最高授信额度为1750000元整，币种为人民币。最高授信额度的有效使用期为12个月，自2015年3月26日至2016年3月26日，上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿。授信用途为经营周转。本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于9.63%。贷款的发放、支付：授信提用人应在乙方开立贷款发放及还款账户，具体以《借款支用申请书》乙方确认的账户信息为准。《借款支用申请书》显示：贷款发放及还款账户：户名：刘青；账号：62×××09；委托支付：户名：武安市展拓物资有限公司；开户行：民生银行邯郸分行营业部；账号：36×××33。贷款金额为人民币1750000元；贷款期限为：12个月，自2015年3月26日至2016年3月26日；按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮80%确定为年利率9.63%。逾期利率按照约定利率上浮50%收取。还款方式为：按月付息，到期还本。授信合同第二部分25.3.1逾期罚息：到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。同日，原告与被告张锐签订《最高额担保合同》，约定：最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年3月26日至2016年3月26日。担保人所担保的最高债权额为1750000元。该最高债权额为尚未清偿的债权本金额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有的应付款项，担保人均同意承担担保责任。该合同第11条：丁方（原告）、丙方（被告张锐）确认，本合同项下抵押财产的价值为人民币944400元。本价值仅具有参考价值，抵押财产的最终价值以抵押权实现时实际处理抵押财产的价款为准。第15.2约定：1、本笔贷款授信额度1750000元，额度期限为1年，贷款品种：小微企业个人授信额度，担保方式为石家庄市小微企业互助合作基金提供质押担保、房产抵押担保。借款用途：经营周转，还款方式：按期付息到期还本，还款间隔：月，贷款利率：人行基准利率上浮80%；罚息利率：执行利率上浮50%，保证金比例：10%，风险准备金比例：2%，风险准备金收取方式：一次收取。经双方协商追加张锐名下房产，地址：武安市，建筑面积：188.88平方米，房证号：武安市房权证武安镇字第××号，评估金额为944400元，所对应的担保金额：755500元，贷款金额为1750000元。2、当债务人刘青其在民生银行1750000元债务全部结清后，张锐方可办理解除抵押登记，本合同项下抵押物变卖偿还本合同约定债权剩余款项，应用来偿还债务人在民生银行的其他债权。上述合同签订后，被告刘青向原告交纳了175000元的保证金，原告于2015年3月26日将借款1750000元转入被告刘青委托支付的账户内，履行了放款义务。合同履行过程中，被告刘青于2016年3月31日将借款期内的利息付清，同日，被告刘青偿还借款本金117615.74元，支付罚息247.23元，2016年5月20日支付罚息13930.09元，2016年11月26日偿还借款本金9979.98元，支付罚息20.02元，上述偿还借款本金及支付利息、罚息数额均从被告刘青交纳的保证金中予以扣除。2016年12月30日被告刘青偿还原告借款本金1620000元，至此，被告刘青已还清原告借款本金1750000元，尚欠原告借款罚息未付清。原告诉至本院，要求判令被告刘青偿还原告借款罚息217848.04元（计算至2018年7月3日止），并支付2018年7月4日至偿清日止的罚息；被告张锐、肥羊酒店对刘青的上述债务承担连带清偿责任；被告张锐在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任。 另查明，原告民生银行邯郸分行与被告张锐签订《最高额担保合同》后，合同约定的抵押房产未办理抵押登记，原告也未提交该房屋评估价值的相关证据。抵押房产不存在灭失及转让他人的情形。 本院认为，原告民生银行邯郸分行与被告刘青签订的《综合授信合同》上，原告作为贷款人（授信人）在合同上加盖了公章，被告刘青（受信人）作为借款人在该合同上签字、盖章确认，该合同内容不违反相关法律法规规定，合法有效。原告民生银行邯郸分行与被告刘青之间的借贷关系明确，证据充分，双方债权债务关系成立。被告刘青应按照合同约定偿还原告贷款，拖欠则有失信用。原告要求被告刘青偿还借款罚息数额符合法律规定，本院予以确认。据此，被告刘青应偿还原告借款罚息217848.04元（截至2018年7月3日），并按照合同约定的标准支付原告自2018年7月4日至款项付清之日止的罚息。被告张锐与被告刘青在签订合同时系夫妻关系，被告张锐在小微授信申请表配偶处签字，承诺以夫妻共同财产偿还借款，应当认定该笔借款为夫妻共同债务，被告张锐应对上述款项承担共同还款责任。被告肥羊酒店在小微授信申请表上担保人处盖章确认，其作为担保人应对上述款项承担连带清偿责任。 原告民生银行邯郸分行要求被告张锐在抵押房产价值范围内承担抵押担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第十五条规定：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。本案中，涉案抵押房产虽未办理抵押登记，但合同双方当事人在合同上签字、盖章，该合同自双方签字或盖章时成立并生效。原告作为债权人可以请求抵押人张锐继续履行合同，办理抵押登记手续，在抵押物灭失以及抵押物转让他人等原因不能办理抵押登记时可请求抵押人以抵押物的价值为限承担责任。本案中，抵押物不存在灭失及转让他人的原因，原告可另行主张被告张锐继续履行最高额担保合同，办理抵押登记，对原告在未要求抵押人办理抵押登记的前提下，要求抵押人在抵押房产的价值范围内承担抵押担保责任的请求，本院不予支持。 关于本案诉讼时效。《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第二条：民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。本案借款期间为2015年3月26日至2016年3月26日，民法总则施行之日为2017年10月1日，民法总则施行之日，本笔借款尚未满民法通则规定的二年，此案于2018年7月20日由邯郸市丛台区人民法院立案受理，未超过民法总则规定的三年诉讼时效期间的规定，因此，原告起诉未超过法律规定的诉讼时效期间，对被告张锐关于本案诉讼时效的抗辩理由，本院不予采纳。 综上，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下： 被告刘青、张锐共同偿还原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行借款罚息217848.04元（截至2018年7月3日），并按照合同约定的标准支付原告自2018年7月4日至款项付清之日止的罚息； 二、被告武安市武安镇刘青肥羊酒店对上述款项承担连带清偿责任； 上述一、二项自本判决生效之日起十日内履行完毕。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司邯郸分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4568元，减半收取计2284元，由被告刘青、张锐、武安市武安镇刘青肥羊酒店负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  代丽荣 二〇二〇年一月二十日 书记员  李丽芬 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第十五条：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 ——