江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初4440号原告：赵家喜，男，1961年7月15日生，汉族，住镇江。委托诉讼代理人：朱剑，江苏求尚律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐瀚，江苏求尚律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司，统一社会信用代码91321100735709299R，住所地镇江市中山东路19号。负责人：王正华，该公司总经理。委托诉讼代理人：张鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：钟艳，江苏汇典律师事务所律师。原告赵家喜与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司（以下简称太保寿险镇江公司）人身保险合同纠纷一案，本院2019年10月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱剑，被告的委托诉讼代理人张鹏、钟艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵家喜向本院提出诉讼请求：1.请求确认被告解除保险合同的行为无效；2.判令被告太保寿险镇江公司给付理赔款人民币109229.4元及逾期利息（从2019年7月16日起按年利率6%计算至实际给付之日）。事实和理由：2018年10月9日，原告与被告太保寿险镇江公司签订《人身保险合同》一份，约定保险期间自2018年10月9日零时起至2019年10月8日二十四时，基本保险金额为100万元。2018年11月28日，原告在江苏省中医院被诊断为“胃恶性肿瘤”，并住院治疗。原告支付医疗费199512.86元。原告向被告申请理赔，被告以原告投保前未如实告知为由，作出《理赔决定通知书》而拒赔。原告认为，被告拒赔没有合同依据，《理赔决定通知书》无效，被告应当支付保险金。被告太保寿险镇江公司辩称，原告在投保之前患有疾病并住院治疗，投保时未履行如实告知义务，被告有权解除保险合同，并不予赔付保险金，请求驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对证据材料均无本质性异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月8日，原告赵家喜与被告太保寿险镇江公司签订人身保险合同一份，投保“乐享百万医疗保险（H2017A）”（保险费1278元、缴费方式为一次性支付、保险期间自2018年10月9日零时起至2019年10月8日二十四时止、基本保险金额100万元），保险单号XXXX，被保险人为赵家喜。“乐享百万医疗保险（H2017A）条款”第6条用黑体写明“其他需要关注的事项”，第6.1项“明确说明与如实告知”载明：“我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知；如果您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同等”。《个人人身保险投保单》第四部分告知事项载明，被保险人须对以下6项均作如实告知，……3、被保险人过去2年内，接受X光、超声波、CT、核磁共振、心电图、胃镜、肠镜等内窥镜、病理活检、验血、尿等检查，检查结果是否提示异常？过去2年内是否曾有住院史（不包括剖腹产、顺产、鼻炎、急性肠胃炎、××、上呼吸道感染住院）？4、被保险人是否正在或者曾经患有以下疾病或存在下列情况：……3级以上高血压（收缩压大于180mmHg、舒张压大于110mmHg）、冠心病……。第六部分声明与授权第1项，本人对告知事项栏内按“告知说明”要求作的任何一个回答均为“否”。如其中任何一项为“是”，保险公司不接受投保。如有隐瞒或日后发现与事实不符，即使保险单已签发，保险公司可依法解除合同，对于合同解除前发生的任何保险事故保险公司不负保险金给付责任。原告在投保人及被保险人处签名，签名下方的注释载明：一切口头的与本投保单各事项及保险条款内容不符的告知、说明、承诺或解释均无效。保险条款还载明：“在本合同保险期间内，且本合同有效的前提下，我们根据您的选择承担责任，其中一般医疗保险金为若被保险人遭受意外或自本合同生效之日起30日后患疾病，在我们指定的医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费我们以本合同基本保险金额为限，按本合同约定的保险金计算方法计算并给付疾病住院医疗保险金；申请保险金时被保险人已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用金额的，疾病住院医疗保险金等于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用金额总和减去被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和；除另有约定外，本合同的免赔额为1万元等”。上述合同签订后，原告缴纳了保险费1278元，保险合同于2018年10月9日生效。2018年11月15日，原告因进食后胃胀，至镇江市第一人民医院进行胃镜检查，显示（贲门胃体）低分化腺癌。同年11月21日在江苏省中医院住院治疗，诊断为胃恶性肿瘤、高血压病、冠状动脉粥样硬化性心脏病，于12月27日进行了全胃切除伴食管空肠吻合术+腹腔淋巴结清扫术+肠粘连松解术。后原告陆续入院治疗多次，于2019年7月6日出院，个人自费支付医疗费109229.4元。2019年2月22日，原告向被告申请理赔，被告经调查发现原告曾于2018年9月5日至江苏大学附属医院就诊并入院检查，入院期间进行冠状动脉造影术，2018年9月7日出院，出院诊断冠状动脉粥样硬化性心脏病、心功能I级。被告于2019年3月20日向原告出具《理赔决定通知书》，载明：1.解除120081809330356号保险合同，退还全额保费，处理依据为客户未如实告知；2.不承担保险合同保险金给付责任，保险合同终止。原告于2019年7月17日诉至本院，案号为（2019）苏1102民初3088号，案件审理过程中，因原告未按时足额缴纳诉讼费用，本院裁定按撤回起诉处理。上述案件审理过程中，原告称投保时自己告知了被告血压时高时低、做过心脏造影的情况，并申请证人出庭作证，本院依法传唤了证人王某1、孙某、王某2出庭。证人王某1为被告公司的员工，也是案涉保险业务的具体经办人员，其称述：“我给赵家喜看电脑里面的询问内容，主要问了有无住院史、血压是否高等，他没有说话，一项一项的跳过之后就签字了”、“赵家喜老婆说原告的血压有时高有时低”、“原告签字之后，原告的老婆说不想买了需要考虑两天，但保险已经落单通过了”。证人孙某和原告为亲家关系，其称述：“原告的妻子说原告做过造影，王某1说先拿原告身份证和银行卡申请看看，后来就申请通过了”、“当时原告没说同意做，还说需要打电话问问看，因为报销报的钱比较多，后来就不同意投保”。证人王某2为被告公司的保险业务员李佳的母亲，其称述：“我问原告的身体状况，其夫人说原告有高血压，但身体一直很好”“原告说自己有职工保险，要考虑看看这个保险是否值得购买，后来原告已经被扣款了”。本院认为，保险法第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……。”本案证人即保险业务员王某1在询问时主要向原告询问了有无住院史、血压是否高，系概括性询问，其他所有询问内容均在电脑上显示，没有让投保人进行告知的勾选项，投保人无法对询问内容进行书面告知。且通过证人证言可以确定原告在投保时已口头告知保险业务员其血压高的事实，而保险业务员在未进一步核实是否达到三级以上高血压的情况下就登记核保，也未在投保单上有任何记载，有悖于合理而谨慎的保险人应当履行的询问和审查义务。被告所举证据不足以证明原告未如实告知，应由被告承担举证不能的法律责任。故被告认为原告未如实告知的抗辩，缺乏事实依据，本院不予采纳。同时，被告辩称原告未如实告知的内容系患有冠心病，而原告在保险合同期间所患的疾病是胃癌，被告未举证证明原告未告知事项对被告是否承保和保险费率的确定产生严重影响，其解除合同缺乏法律依据。故被告单方解除与原告订立的保险合同，缺乏事实、法律依据，其解除保险合同的行为无效，应当按照保险合同的约定向原告支付保险金。按照保险合同的约定，保险金的理赔应扣除原告从公费医疗或者社会医疗保险取得的赔偿金额及合同约定的1万元免赔额，本案中，原告个人支付医疗费金额为109229.4元，故被告应赔付原告保险金99229.4元。原告要求被告支付逾期利息的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司于2019年3月20日解除120081809330356号保险合同的行为无效。二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告赵家喜支付保险金99229.4元。三、驳回原告赵家喜的其他诉讼请求。案件受理费2485元，由原告赵家喜负担228元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司负担2257元（该费用原告已预交，同意本院不再退还，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司镇江中心支公司直接支付给原告赵家喜）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方人数或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号11×××61）。审 判 长  邱 凯人民陪审员  张晓萍人民陪审员  殷 军二〇二〇年一月二十日法官 助理  何 洋书 记 员  於 联附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(二)第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。