四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初10482号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：马骏，行长。 委托诉讼代理人：张华英，四川运逵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴文进，四川运逵律师事务所律师。 被告：吴国忠，男，1970年12月5日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：姜柳，女，1977年11月1日出生，汉族，住广西贵港市港北区。 被告：姜先律，男，1982年8月10日出生，汉族，住四川省新津县。 被告：成都石海实业有限公司，住所地成都市金牛区金泉路47号。 法定代表人：吴国忠，执行董事兼总经理。 原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告吴国忠、姜柳、姜先律、成都石海实业有限公司（以下简称石海实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人张华英到庭参加诉讼，被告吴国忠、姜柳、姜先律、石海实业公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令吴国忠、姜柳偿还借款本金1748000元和利息、罚息、复利38955.77元（利息、罚息、复利暂计算至2018年5月8日，其余利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金89900元（按5%计算）；2.判令吴国忠、姜柳支付律师费142956.46元（按8%计算）；3.判令吴国忠、姜柳支付公证及公证邮寄费322元；4.判令石海实业公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令民生银行成都分行对吴国忠、姜柳所有的位于郫县房屋（权0183083）、6栋1-3层15号房屋（权0183845）、姜先律所有的位于青羊区浣花北路6号3栋3单元3层4号房屋（权0717766）按抵押顺位享有优先受偿权。事实和理由：民生银行成都分行与吴国忠、姜柳于2017年6月28日签订编号为120262017310447的《借款合同》，约定吴国忠、姜柳向民生银行成都分行借款1798000元，期限36个月，自2017年6月28日起至2020年6月28日，年利率为6.65%，还款方式为按月付息，每月15日归还利息，不规则还本，2017年11月15日归还本金5万元、2018年5月15日归还本金5万元、2018年11月15日归还本金5万元、2019年5月15日归还本金5万元、2019年11月15日归还本金5万元，到期利随本清。此外，双方还对罚息、复利的计算方式、实现债权和担保权利的费用的承担等事项进行了约定。同日，民生银行成都分行与吴国忠、姜柳、姜先律、石海实业公司签订了编号为120262017310447的《担保合同》，约定吴国忠、姜柳以其所有的位于郫县房屋（权0183083）、6栋1-3层15号房屋（权0183845）、姜先律以其所有的位于青羊区浣花北路6号3栋3单元3层4号房屋（权0717766）为上述《借款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续；石海实业公司对上述《借款合同》项下的全部债务承担连带担保责任。民生银行成都分行已于2017年6月30日向吴国忠、姜柳发放了借款1798000元，但吴国忠、姜柳未按合同约定偿还贷款本息，石海实业公司亦未履行担保责任。民生银行成都分行已根据《借款合同》约定宣布借款提前到期。民生银行成都分行为维护其合法权益，诉至法院。 吴国忠、姜柳、姜先律、石海实业公司未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2017年6月28日，吴国忠、姜柳（甲方、借款人）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为120262017310447的《借款合同》，约定：甲方向乙方申请借款1798000元，借款期限为36月，自2017年6月28日起至2020年6月28日止，借款用途为借新还旧；贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮40%确定为年利率6.65%，并根据贷款基准利率的调整立即调整。该合同第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。第9.5条约定：本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，每月15日归还利息，不规则还本，2017年11月15日归还本金5万元、2018年5月15日归还本金5万元、2018年11月15日归还本金5万元、2019年5月15日归还本金5万元、2019年11月15日归还本金5万元，到期利随本清。第11条约定：保证人石海实业公司、抵押人吴国忠、姜柳、姜先律与乙方签订编号为120262017310447的《担保合同》。第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费：由乙方视甲方逾期情况委托催收机构对相关当事人进行催收，收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的1%至3%；诉讼费（或仲裁费）；处分抵押财产的费用（包含过户费）；保全、执行费；公告费；律师费：其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%；差旅费；按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用。合同第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期构成违约事件，乙方有权行使担保权；有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失；有权要求甲方承担适用的其他违约责任；如本合同项下借款为单笔借款，则乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期。第25.3条约定：乙方有权根据本合同的约定，宣布甲方借款提前到期。双方还在合同中确认了有效的送达地址，甲方确认的送达地址为成都市新津县。 同日，石海实业公司（甲方、保证人）、吴国忠、姜柳、姜先律（丙方、抵押人）与民生银行成都分行（丁方、担保权人）签订了编号为120262017310447号的《担保合同》，约定：为了确保吴国忠、姜柳（主合同债务人）与丁方签订的主合同的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供抵押担保。担保的主债权为主合同债务人与丁方签署的编号为120262017310447的《借款合同》项下的丁方全部债权（包括或有负债）。合同第一部分第2条约定：甲方自愿按照连带责任保证模式为主合同项下的债务提供担保。第9条约定吴国忠、姜柳自愿以位于郫县房屋（权0183083）、6栋1-3层15号房屋（权0183845）、姜先律自愿以位于青羊区浣花北路6号3栋3单元3层4号房屋（权0717766）为主合同项下全部债务提供抵押担保。第二部分第3条约定：任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费、房产抵押人安置费等）和所有其他应付合理费用。第二部分第10条约定：担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。丁方有权选择任一担保人优先行使主合同、本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权；丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及／或质权（如存在）、变更抵押权及／或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及／或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。第13.1条约定：本合同项下的保证期间，为主合同约定的主合同债务人履行期限届满之日后两年。各方还在合同中确认了有效送达地址，甲方的送达地址为成都市金牛区金泉路47号，丙方的送达地址为成都市新津县。2017年6月29日，上述三套提供抵押的房屋均办理了抵押登记，抵押方式为一般抵押，共同担保的主债权数额为1798000元，债务履行期限为2017年6月28日至2020年6月28日，均为后顺位抵押。 2017年6月30日，中国民生银行成都聚龙路支行向吴国忠的银行账户发放贷款1798000元。《还款计划信息表》载明：起息日为2017年6月30日，到期日为2020年6月30日，约定还款日为每月15日，还款方式为按期付息不规则还本，执行利率为6.65%，利率调整方式为立即调整，罚息浮动比例为50%。 借款期内，吴国忠、姜柳多次未按期足额偿还借款本息。2018年4月20日，民生银行成都分行通过挂号信的方式分别向吴国忠、姜柳位于成都市新津县姜先律位于成都市新津县石海实业公司位于成都市金牛区金泉路47号的地址各发出一份《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为120262017310447的《借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同项下借款全部提前到期，并要求吴国忠、姜柳提前清偿该合同项下全部借款本息；要求姜先律、石海实业公司督促吴国忠、姜柳立即归还该合同项下全部借款本息，否则民生银行成都分行将行使相应担保权利。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具编号为（2018）川成蜀证内经字第83063号的公证书，产生公证费300元。 宣布贷款提前到期后，民生银行成都分行未在系统内对案涉贷款进行提前到期处理。截至2019年11月25日，吴国忠、姜柳尚余借款本金1748000元、利息208734.64元、罚息（含复利）39337.06元未偿还。截至庭审之日，律师费尚未支付。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，不再公布贷款基准利率。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《借款合同》《担保合同》《公证书》、不动产登记证明、房屋信息查询记录、个人账户对账单、借款凭证、结算明细表、还款计划信息表、还款明细表、罚息计算表、发票及原告当庭陈述在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与吴国忠、姜柳签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，民生银行成都分行已履行发放借款的义务，吴国忠、姜柳应依约履行还本付息的义务。而吴国忠、姜柳未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，民生银行成都分行有权宣告贷款提前到期，且民生银行成都分行于2018年4月20日向吴国忠、姜柳合同约定的送达地址通过邮寄挂号信的方式发出了《贷款提前到期通知书》，符合合同约定的通知方式，民生银行成都分行已履行其通知义务，根据双方合同约定，案涉借款已于吴国忠、姜柳收到挂号信或挂号信退回之日到期。截至2019年11月25日，吴国忠、姜柳尚余借款本金1748000元未偿还，故对民生银行成都分行要求吴国忠、姜柳偿还借款本金1748000元的诉讼请求，本院予以支持。 对民生银行成都分行要求吴国忠、姜柳按照合同约定支付利息、罚息及复利至款项清偿之日的诉讼请求，利息、罚息及复利按照双方签订的《借款合同》的约定予以计算，且贷款到期后，利息应不再计算，以全部剩余未偿还的借款本金为基数计算罚息，以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数计算复利。由于民生银行成都分行在宣布案涉贷款提前到期后至2019年11月25日期间，未在系统内对案涉贷款作提前到期处理，仍按原还款计划计算利息、罚息及复利，系减轻了借款人的还款义务，故本院对民生银行成都分行主张的截至2019年11月25日的利息、罚息、复利的金额予以确认。2019年11月26日起至款项清偿之日止的利息不再计收，罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以逾期未付的利息（含逾期罚息）为基数，按罚息利率即借款利率上浮50%进行计算。因中国人民银行自2019年8月20日起不再公布贷款基准利率，即基准利率将不再进行调整，案涉借款利率相应不再进行调整，故借款利率确定为固定年利率6.65%，逾期罚息利率为9.975%。对民生银行成都分行要求吴国忠、姜柳支付违约金89900元的诉讼请求，根据《借款合同》的约定违约金为借款金额的5%，因吴国忠、姜柳已偿还部分借款本金，违约金以尚欠的借款本金1748000元为基数计算为宜，故本院对违约金在87400元的范围内予以支持。同时，为避免利息、罚息、复利及违约金的总和过分高于因吴国忠、姜柳违约给民生银行成都分行造成的损失，本案贷款产生的利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为宜。 对民生银行成都分行要求吴国忠、姜柳支付律师费142956.46元的诉讼请求，因民生银行成都分行未提交证据证明该律师费已实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求吴国忠、姜柳支付公证及邮寄费322元的诉讼请求，因公证费300元系民生银行成都分行为实现债权实际产生，故本院予以支持；民生银行成都分行已实际邮寄了三封挂号信，但未提交证据证明邮寄挂号信产生的费用，本院结合邮寄挂号信的收费标准，对邮寄费在12元的范围内予以支持。 民生银行成都分行与吴国忠、姜柳、姜先律、石海实业公司签订的《担保合同》系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。因吴国忠、姜柳未能履行还本付息的义务，民生银行成都分行有权要求石海实业公司承担相应的保证责任。石海实业公司在承担保证责任后，有权向吴国忠、姜柳追偿。吴国忠、姜柳、姜先律提供抵押的房屋已办理相应的抵押登记，因吴国忠、姜柳未能履行还款义务，民生银行成都分行主张对吴国忠、姜柳所有的位于郫县房屋、6栋1-3层15号房屋、姜先律所有的位于青羊区浣花北路6号3栋3单元3层4号房屋按照抵押权顺位享有优先受偿权的诉讼请求，具备事实和法律依据，本院予以支持，根据合同约定，优先受偿的范围限于本判决确定的债权范围（包括本金、利息、罚息、复利、违约金、公证费、邮寄费、案件受理费、保全费）。 吴国忠、姜柳、姜先律、石海实业公司未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百九十九条第一项、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告吴国忠、姜柳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行贷款本金1748000元，并支付公证费300元、邮寄费12元； 二、被告吴国忠、姜柳于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行利息208734.64元、罚息及复利[截至2019年11月25日的罚息（含复利）为39337.06元；2019年11月26日起至借款本息清偿之日止的罚息以尚欠的借款本金为基数，复利以尚欠的利息（含逾期罚息）为基数，按年利率9.975%进行计算]，并支付违约金87400元（利息、罚息、复利及违约金的总和以不超过年利率24%为限）； 三、被告成都石海实业有限公司就本判决第一、二项确定的被告吴国忠、姜柳的债务承担连带清偿责任；被告成都石海实业有限公司在承担保证责任后，有权向被告吴国忠、姜柳追偿； 四、原告中国民生银行股份有限公司成都分行对被告吴国忠、姜柳所有的位于郫县房屋（权0183083）、6栋1-3层15号房屋（权0183845）、被告姜先律所有的位于青羊区浣花北路6号3栋3单元3层4号房屋（权0717766）拍卖、变卖、折价所得价款按照相应的抵押权顺位在本判决确定的债权范围内优先受偿； 五、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22962元，减半收取11481元，由原告中国民生银行股份有限公司成都分行负担821元、被告吴国忠、姜柳、姜先律、成都石海实业有限公司负担10660元；保全费5000元，由被告吴国忠、姜柳、姜先律、成都石海实业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 叶若兰 二〇二〇年一月六日 法官助理 李 颖 书 记 员 陈思童