南京市高淳区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0118民初3864号原告：南京市高淳区汇恒农村小额贷款有限公司，住所地南京市高淳区淳溪街道汶溪路185号。法定代表人：王道春，该公司执行董事。委托诉讼代理人：熊孝等，江苏苏德律师事务所律师。委托诉讼代理人：纪步超，江苏致明律师事务所实习律师。被告：唐叶军，男，1978年1月6日生，汉族，江苏省南京市人，住南京市高淳区。被告：张建生，男，1971年9月16日生，汉族，江苏省南京市人，住南京市高淳区。原告南京市高淳区汇恒农村小额贷款有限公司（以下简称“汇恒小贷公司”）与被告唐叶军、张建生民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汇恒小贷公司的委托诉讼代理人熊孝等、纪步超、被告唐叶军到庭参加诉讼，被告张建生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告汇恒小贷公司向本院提出如下诉讼请求：一、判令被告唐叶军立即归还垫付款利息200422.5元；二、判令被告唐叶军立即提前归还借款本金1500000元及利息194586元（利息暂计算至2019年10月8日，此后以1500000元为基数，自2019年10月9日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、判令被告唐叶军支付律师费75000元；四、判令被告张建生对上述全部款项承担连带清偿责任；五、判令由被告承担本案诉讼费、保全费及保险费2880元。事实与理由：2016年1月14日，原告（甲方、担保保证人）与张建生、周忠华（合称乙方、反担保保证人）和唐叶军（丙方、借款人）订立《开鑫贷保证反担保合同》（编号汇恒保开鑫贷第HH276号），约定经开鑫贷融资服务江苏有限公司网上撮合，借出人同意向丙方提供借款，同时甲方自愿为丙方向借出人提供连带责任保证；《借款-担保合同》为开鑫贷官方网站电子合同，编号HT2016xxxx4332；乙方自愿根据《借款-担保合同》的有关条款约定，为丙方向甲方提供反担保；如丙方未能还款，甲方承担保证责任之后，乙方必须立即足额向甲方偿还：“丙方未清偿贷款人的全部款项；从垫还之日起，丙方应向甲方支付的逾期利息按照月利率千分之十八计算、甲方垫付的以及甲方为实现债权支出的全部费用（包括但不限于律师费、诉讼费、拍卖费、保险费及审计评估费等）”；如乙方为多人，则乙方中多人各为独立的保证人；本合同的保证方式为连带责任保证，反担保保证期间自本合同生效之日起丙方还清全部款项时止。2016年1月13日，唐叶军在开鑫贷官方网站上签署了编号为HT2016xxxx4332的《借款-担保合同》。次日，唐叶军通过“开鑫贷”网站平台借入资金2500000元，借款期限9个月，从2016年1月14日起至2016年10月14日止，年利率9.2%，还款方式为一次性还款、利随本清。该笔借款到期后，唐叶军分文未还。原告于2016年10月14日代偿本息合计2672500元。原告代偿后向唐叶军等人催讨。在催讨中，唐叶军要求向原告借款用于偿还上述代偿款。原告予以同意。因原告内部规定，每一笔贷款最高限额为1500000元，2016年12月28日，原告（贷款人）与被告唐叶军（借款人）、张建生（担保人）、案外人王松订立“高汇恒贷借字【16】第90号”《个人担保借款合同》。根据该合同，原告于2016年12月30日发放给被告唐叶军1500000元贷款。当日，唐叶军以此款偿还了上述代偿债务之逾期利息和部分本金。该笔款项偿还后，被告唐叶军尚欠本金1295969.5元（截止2016年12月30日，被告唐叶军欠本金2672500元、逾期利息123469.5元）。2018年12月19日，原告（贷款人）与被告唐叶军（借款人）、张建生（担保人）又订立“高汇恒贷借字【2018】第100号”《个人担保借款合同》，用于偿还前述编号汇恒保开鑫贷第HH276号《开鑫贷保证反担保合同》项下剩余欠款。该合同约定，被告唐叶军向原告借款1500000元，借款期限自2018年12月25日起至2019年12月25日止，实际借款期限以借款凭证记载为准；月利率13.56%，按季结息、到期还本，结息日为每季末月的20号；如果借款人未按期归还本金，则对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息计收复利；本合同项下借款的担保方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年，有多个保证人的，各保证人共同对贷款人承担连带责任；保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支出的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；与本合同有关的公证费、保险费、抵押登记费、评估费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及其他贷款人实现债权的费用均由借款人与担保人连带承担；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。该合同订立后，原告按约于2018年12月25日发放了贷款，并出具《江苏农贷借款借据》（编号：0144200)，其上记载：借款人唐叶军，合同编号“高汇恒贷借字【2018】第0100号”，借款金额1500000元，月利率1.356%，借款日期20181225,到期日期20191225。当日，被告唐叶军以此款偿还上述剩余旧款中的本金和部分利息（截止2018年12月25日，以本金1295969.5元为基数，按照月利率1.8%计算，被告唐叶军尚欠本金1295969.5元、逾期利息469788.96元；经协商，原告同意先归还本金，剩余部分归还逾期利息，并对逾期利息予以优惠）后，尚欠逾期利息200422.5元。为此，被告唐叶军于2018年12月25日向原告出具《还款承诺书》，承诺未结清的利息200422.5元于2018年12月31日结清，否则，原告可以按照每天万分之五收取违约金并由其赔偿原告所有经济损失（包括但不限于利息、违约金、诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）。贷款发放后，至今，被告唐叶军分文未还，被告张建生亦未履行保证责任。且前述“高汇恒贷借字【16】第90号”《个人担保借款合同》项下的借款亦未偿还（原告已另案诉讼）。鉴于此，原告根据“高汇恒贷借字【2018】第100号《个人担保借款合同》相关约定，宣布本案所涉借款立即到期。另原告就本案委托律师代理本案诉讼，支出律师费75000元。现诉至法院，请求判如所请。被告唐叶军对借款事实不持异议，但认为原告不具备相应资质，案涉借款实际由担保人张建生使用。被告张建生未应诉答辩，也未向本庭提交证据。原告围绕诉讼请求向本院提供了下列证据：1、《借款-担保合同》、《开鑫贷保证反担保合同》、代偿款支付凭证、还款承诺书；2、《个人担保借款合同》、江苏农贷借款借据、转账凭证；3、委托代理合同、代理费发票、支付凭证；4、诉责险保费发票等。上述证据，本院审查后认为证据真实、合法，能证明原告诉称的事实，本院予以采信。对原告诉称事实，本院予以确认。另查明，汇恒小贷公司就本案委托江苏致明律师事务所代理，支出律师代理费75000元。中国大地财产保险股份有限公司南京中心支公司为汇恒小贷公司申请的财产保全提供担保，汇恒小贷公司支出保险费2880元。本院认为，原、被告签订的担保借款合同及反担保合同均系各方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按合同约定履行各自合同义务。原告为被告唐叶军的“开鑫贷”借款承担保证责任后，有权根据反担保合同约定向唐叶军及保证人张建生等人追偿。因此，唐叶军需归还原告垫付款2672500元及利息（以2672500元为基数，自2016年10月14日起至实际支付之日止，按月利率1.8%计算）。后被告唐叶军两次归还本息后，并经双方核算，尚欠垫付款利息200422.5元，本院予以确认。被告唐叶军向原告汇恒小贷公司借款后未按合同约定支付利息，原告汇恒小贷公司有权根据合同约定，提前要求被告唐叶军归还全部借款，但至本案判决时借款期间已届满，本案不宜再判决被告唐叶军提前还款。被告张建生为案涉借款提供连带责任保证，应承担连带保证责任。关于被告唐叶军辩称张建生为实际借款人的意见，未提供证据证明，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐叶军应于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告南京市高淳区汇恒农村小额贷款有限公司垫付款利息200422.5元；二、被告唐叶军应于本判决发生法律效力之日起10日内支付原告南京市高淳区汇恒农村小额贷款有限公司借款本金1500000元及利息（以1500000元为基数，自2018年12月25日起至2019年12月25日止，按月利率1.356%计算；自2019年12月26日起至实际支付之日止，按月利率2%计算），并支付律师代理费75000元、保险费2880元；三、被告张建生对上述全部款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22530元，财产保全费5000元，合计27530元，由被告唐叶军、张建生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 王国平二〇二〇年一月九日法官助理 段云婷书 记 员 朱承子