贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0502民初11742号 原告：张林，男，彝族，1976年3月20日出生，住贵州省毕节市大方县。 委托诉讼代理人：孙亚夫（特别授权代理），贵州毕节经济律师事务所律师，执业证号：15224200810978709。 委托诉讼代理人：陈江（一般授权代理），贵州毕节经济律师事务所实习律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司毕节中心支公司，住所地：贵州省毕节市七星关区碧阳街道办事处滨湖小区御景华庭D栋B座4-6楼，统一社会信用代码：915205007366040263。 负责人：贺伟志，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张艺（特别授权代理），该公司员工。 委托诉讼代理人：赵柏林（一般授权代理），该公司员工。 原告张林与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司毕节中心支公司（以下简称中太保毕节公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年9月12日受理后，依法适用简易程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理，原告张林及委托诉讼代理人孙亚夫、陈江、被告中太保毕节公司委托诉讼代理人张艺均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告张林向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告支付保险金：1、住院伙食补助费11300.00元，2、护理费10764.00元，3、鉴定费1900.00元，4、残疾赔偿金63184.00元，5、营养费9000.00元，6、精神抚慰金5000.00元，7、医疗费75233.00元，8、后续治疗费12000.00元，9、被扶养人生活费32845.04元，以上合计221226.93元；二、诉讼费由被告负担。事实和理由：原告张林系贵州百里杜鹃管理区百纳彝族乡人民政府的工作人员，2018年原告所在的百纳彝族乡人民政府在被告保险公司投保团体人身保险，原告张林系被保险人之一，投保的险种为：1、团体意外伤害（身故、残疾）险，每人投保500份，每人保额为50万元；2、意外伤害团体医疗险，每人投保30份，每人保额为3万元；3、意外伤害住院补贴团体医疗险，每人投保10份，每人保额为每天100元。保险期间为2018年10月27日24时起至2019年10月26日止。2019年2月1日15时20分许，原告驾驶贵Ｆ×××××号普通二轮摩托车行至两石线21公里加700米处时，遇对向行驶的由赵亚杰驾驶的贵Ｂ×××××号小型普通客车，两车发生碰撞，造成原告张林严重受伤及两车不同程度受损的道路交通事故。此事故经毕节市公安局金海湖分局交警大队调查取证后，作出《道路交通事故认定书》，认定驾驶人赵亚杰承担此次事故的同等责任，驾驶人张林承担此交通事故的同等责任。事故发生后，原告受伤后当天送至毕节市第一人民医院抢救，后在该该院住院治疗，诊断为全身多处骨折等损伤。原告在医院住院治疗一段时间后，由于无力继续支付医院的医疗费，已于2019年5月25日出院休养。原告出院后，就相关保险理赔事宜与被告协商未能达成协议。为此，原告依相关法律规定诉至法院，请法院支持原告诉请。 被告中太保毕节公司辩称：2019年2月5日，答辩人接到被答辩人电话，称2019年2月1日被保险人在上班途中发生交通事故，并询问相关理赔事宜，答辩人工作人员依据《保险法》第22条之规定向被保险人询问了事故基本情况，并请求被保险人以书面方式提交理赔申请并提供相关资料。但事后，被保险人没有提交书面理赔申请，也没有提供任何与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。因此，答辩人实际上无法对该事故进行调查，也无法进行正常的理赔审核流程。请求人民法院依法判决，驳回被答辩人的诉讼请求，诉讼费由被答辩人负担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行质证。对当事人无异议的原告所举原告身份证、张家友及文开芬身份证、户口本、结婚证、出生医学证明、社区证明，《道路交通事故认定书》，张林住院病历、医疗费用清单、医疗费票据，团体人身保险投保单、被保险人清单，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：一、对原告所举证据1：《司法鉴定意见书》及支付鉴定费的情况说明。证明目的：原告进行司法鉴定及鉴定意见，支付鉴定费的事实。被告质证意见：对真实性无异议，对申请内容有异议，人身保险针对伤残赔付是按照比例赔付，按照保额每递增一级递增10%，无误工费、护理费、营养费赔付。经本院审查认为，该证据符合证据三性，其证明力，本院予以确认；对原告所举证据2：大方县人民法院（2019）黔0521民初5213号判决书（未生效）。证明目的：本案原告张林在治疗期间平安保险公司垫付10,000.00元，赵亚杰垫付7,000.00元，判决平安保险公司赔偿112,000.00元，判决赵亚杰赔偿20,594.00元，该赔偿不是足额赔偿。被告质证意见：三性无异议，对赔付的医疗费用明细有异议，未明确医疗费金额是多少。经本院审查认为，该证据能证实原告向大方县法院起诉，大方县法院作出判决的事实。二、（2018）团体意外伤害保险附加（2008）意外伤害团体医疗保险、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗保险。证明目的：医疗赔付报销比例、住院补贴报销情况；伤残赔付的标准及鉴定方式。原告质证意见：三性均有异议，一，该保险条款系被告单方制定；二，该保险条款并未作为保险合同的内容与投保人或被保险人签订，对投保人或被保险人没有法律约束力，对被保险人不利的规定，对投保人及被保险人无效，不能作为本案认定案件事实的依据。经本院审查认为，被告所举“证据”系其保险行业的相关规定，不应作为证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告张林系贵州百里杜鹃管理区百纳彝族乡人民政府的工作人员，属于农村户口，2018年百纳彝族乡人民政府在被告保险公司投保团体人身保险，被保险人共8人，原告张林系被保险人之一，投保的险种为：1、（2008）团体意外伤害（身故、残疾）险，每人投保500份，总保额400万元，每人保额为50万元；2、附加（2008）意外伤害团体医疗险，每人投保30份，总保额24万元，每人保额为3万元；3、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗险，每人投保10份，每人保额为每天100元。保险期间为2018年10月27日零时起至2019年10月26日二十四时止。 另查明：2019年2月1日15时20分许，原告驾驶贵Ｆ×××××号普通二轮摩托车行至两石线21公里加700米处时，遇对向行驶的由赵亚杰驾驶的贵Ｂ×××××号小型普通客车，两车发生碰撞，造成原告张林严重受伤及两车不同程度受损的道路交通事故。此事故经毕节市公安局金海湖分局交警大队调查取证后，于2019年4月30日，作出第5224291201900000101号《道路交通事故认定书》，认定造成此事故的原因之一系原告张林违反《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十八条第一款：“在没有中心隔离设施或者没有中心线的道路上，机动车遇相对方向来车时应当遵守下列规定：（一）减速向右行驶，并与其他车辆、行人保持必要的安全距离。”的规定，驾驶人赵亚杰和张林分别承担此交通事故的同等责任。事故发生后，原告受伤的当天送至毕节市第一人民医院抢救，在该该院住院治疗113天，花去医疗费75233.89元，经该院诊断，主要诊断：左侧髋臼骨折，其他诊断：左侧髋关节中央型脱位，左侧趾骨下肢骨折，左侧坐骨支骨折……。该事故发生在保险期限内。 又查明：案外人赵亚杰驾驶的贵Ｂ×××××号小型普通客车在平安公司投保交强险，事故发生在保险期间内，原告受伤后，向贵州省毕节市大方县法院提起诉讼，该院受理后，委托贵阳市第一人民医院法医司法鉴定所对原告的伤残等级、后续治疗费、护理期限、营养期限等进行司法鉴定，该司法鉴定所作出鉴定意见：1、骨盆多发骨折为十级（拾级）伤残，2、后期医疗费用10000.00元-12000.00元，3、误工期180日，护理期90日，营养期90日。贵州省毕节市大方县法院于2019年12月25日作出（2019）黔0521民初5213号民事判决书。判决：一、中国平安财产保险股份有限公司六盘水中心支公司于本判决生效之日起十五日内赔偿张林医疗费、施工费、护理费、残疾赔偿金等共计112000.00元（已扣除垫付的10000.00元）；二、赵亚杰于本判决生效之日起十五日内赔偿张林医疗费、施工费、护理费、残疾赔偿金等共计20594.00元（已扣除垫付的7000.00元）；三驳回原告张林的其他诉讼请求。 本院认为：综合诉、辩主张，本案双方当事人争议的焦点主要是，被告是否应赔偿原告意外伤害险及赔偿的项目和金额。对双方争议的焦点，根据《中华人民共和国保险法》第二条规定：“人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病等事故时，由保险人给付保险金的保险……。”第十条：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议……”的规定，原、被告双方签订了保险合同，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应按合同约定履行义务。保险事故发生在保险期限内，被告应按合同约定履行保险义务。对被告主张原告行驶证处于脱审状态，违反道路交通安全法规定，属于违法行为，不应赔付的抗辩理由。首先，原告提供的团体人身保险投保单，未载明保险合同有此约定，被告未提供证据证明双方签订的保险单或保险合同有此约定；其次，即使有此约定，被告也未举证证明其已履行告知原告的该义务，故对被告的该抗辩理由，本院不予以支持。另外，对被告主张原告未提供相关资料给被告进行理赔，要求本院驳回原告的诉讼请求的抗辩理由，无法律依据，本院也不予以支持。故被告应在保险限额内给付原告人身团体意外伤害各险种约定的赔偿费用。对赔付项目问题，根据双方签订的保险合同的险种约定：1、（2008）团体意外伤害（身故、残疾）险，每人投保500份，总保额400万元，每人保额为50万元；2、附加（2008）意外伤害团体医疗险，每人投保30份，总保额24万元，每人保额为3万元；3、附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗险，每人投保10份，每人保额为每天100元。结合本案事实及原告诉请，赔偿项目为：1、意外伤害残疾赔偿金，2、意外伤害团体医疗，3，意外伤害住院补贴团体医疗。对原告诉请的其他赔偿项目，不符合该保险单的约定，原告也不能举证证明其属于赔偿的范围，故本院不予以支持；对赔偿金额问题，对原告诉请的残疾赔偿金，参照贵州省2018年统计数据，依照《最高人民法院关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》的规定，本院依法核定如下：1，残疾赔偿金，经鉴定，原告构成十级伤残，残疾赔偿金为63,184.00元（31,952.00元×20×10%=63,184.00元），系在保险限额内，本院予以支持，而被告主张按50万元的10%，无法律依据，本院不予以支持；2、对意外伤害医疗费，原告住院花去75,233.89元，鉴定意见后续治疗费为（10,000.00元-12,000.00元），而意外医疗费保险限额为30,000.00元，即被告对原告意外产生的医疗费赔偿限额为30,000.00元，超过部分，被告不应赔偿。对被告主张原告的医疗费在另一案件中已赔偿（金额不明确），医疗费的赔偿属于补偿性，属重复赔偿。对被告的该抗辩理由，因本案属于人身保险，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”的规定，我国保险法明确限制保险人行使代位追偿权，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。而且，我国保险法对人身保险并无重复投保的限制。因此，损失补偿原则不适用于人身保险，当然也不适用于本案中属于人身保险的意外伤害保险。据此，本案人身意外险可获得重复赔偿。况且，原告在不同的险种分别主张权利，不违反合同的约定和法律的规定，故被告应依合同约定履行保险义务。因此，不管原告在其他案件中是否已获得赔偿，其在本案中主张人身意外伤害险要求保险人赔偿其医疗费的诉讼请求，本院应予以支持；被告主张属于重复赔偿或医疗费属补偿性的抗辩理由，本院不予以支持。被告应在人身意外伤害险限额内赔偿原告医疗费用，根据双方签订的团体意外伤害医疗保险约定：意外医疗费用补偿，每人保险金额30,000.00元，对原告诉讼请求超过部分（含后续治疗费），本院不予以支持；3、意外伤害住院补贴团体医疗险，合同约定明确，约定每天100.00元，应按该约定赔付，原告住院113天为11,300.00元（100.00元×113=11,300.00元）。对诉讼费问题，因原告张林的行为是造成此意外事故的原因之一，其应承担相应的责任，故诉讼费原告也应自行负担。 综上所述，被告应在保险限额内赔偿原告意外伤害残疾赔偿金，意外伤害医疗和意外伤害住院补贴医疗，原告诉请其他的赔偿项目，无事实和法律依据，本院不予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条，第十条、第四十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第四十八条，《最高人民法院关于审理人身损害案件适用法律若干问题的解释》第十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、中国太平洋人寿保险股份有限公司毕节中心支公司在本判决发生法律效力之日起十日内在原告张林投保的（2008）团体意外伤害（身故、残疾）险限额内给付原告张林残疾赔偿金63,184.00元，在附加（2008）意外伤害团体医疗险限额内给付原告张林医疗费30,000.00元，在附加（2008）意外伤害住院补贴团体医疗险限额内给付原告张林住院补贴医疗11,300.00元。以上合计104,484.00元； 二、驳回原告张林的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，将依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,150.00元，由原告张林负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起，十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 詹 伟 二〇二〇年一月八日 书记员 张朕一