福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初277号 原告：泉州银行股份有限公司漳州分行，住所地福建省漳州市芗城区丹霞路79号悦景豪庭一、二层，统一社会信用代码91350600567314983W。 负责人：**山，行长。 委托诉讼代理人：蓝启润，福建南州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郑榆浓，福建南州律师事务所律师。 被告：黄毅，男，1975年6月12日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告泉州银行股份有限公司漳州分行（以下简称泉州银行漳州分行）与被告黄毅信用卡纠纷一案，原告泉州银行漳州分行于2019年12月2日向本院提交诉讼材料。本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行漳州分行的委托诉讼代理人郑榆浓到庭参加诉讼，被告黄毅经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行漳州分行向本院提出诉讼请求：⒈判令黄毅偿还泉州银行漳州分行公务卡项下借款本金21883.6元、利息1375.32元、违约金1922.1元，并支付自2019年11月13日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《泉州银行公务卡领用合约》约定计算的利息；⒉判令黄毅偿还泉州银行漳州分行公务超能卡项下借款本金64562.83元、利息1901.63元，并支付自2019年11月6日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《泉州银行公务卡领用合约》约定计算的利息。事实和理由：黄毅于2016年7月5日向泉州银行漳州分行申请办理公务卡一张，卡号为62×××97，并于2016年8月24日激活使用；于2016年7月5日向泉州银行漳州分行申请办理公务超能卡一张，卡号为62×××20，并于2016年8月12日激活使用。黄毅在使用公务卡、公务超能卡过程中未按时还款，截至2019年11月13日，公务卡项下尚欠泉州银行漳州分行本金25181.02元、利息1375.32元、违约金1922.1元；截至2019年11月11日，公务超能卡尚欠泉州银行漳州分行本金64562.83元、利息1901.63元。因此，提起本案民事诉讼。 黄毅未作答辩。 泉州银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：泉州银行公务卡申请表（附申请说明、安全用卡须知、章程、领用合约、收费标准、自动还款协议书）、泉州银行公务超能卡申请表（附申请说明、安全用卡须知、章程、领用合约、收费标准、自动还款协议书），贷记卡交易明细，账户信息，催收短信记录，黄毅身份证复印件。黄毅未到庭参加诉讼未对证据作出质证，视为放弃诉讼权利，对泉州银行漳州分行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： ⒈2016年7月5日，黄毅签署一份《泉州银行公务申请表》，向泉州银行漳州分行申请办理公务超能卡，并申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道公务卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”2016年8月11日，泉州银行漳州分行经审核，同意向黄毅发放公务卡，授信额度为3万元。 ⒉2016年7月5日，黄毅签署一份《泉州银行公务超能卡申请表》，向泉州银行漳州分行申请办理公务超能卡，并申明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道公务超能卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。”2016年8月23日，泉州银行漳州分行经审核，同意向黄毅发放公务超能卡，授信额度为10万元。 ⒊《泉州银行公务卡章程》记载（摘要）：公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五；公务卡的还款方式分为免息还款期还款和最低还款额还款；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日起至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金。《泉州银行公务卡领用合约》记载（摘要）：非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过56天，否则，应支付全部透支款项自记账日起至到期还款日的透支利息，按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利；如于到期还款日前未还清当期最低还款额，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；协商不成提起诉讼的，由甲方所在地有管辖权的人民法院管辖。《泉州银行公务超能卡领用合约》记载（摘要）：持超能卡无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费最高为每日万分之五；发生的争议，协商不成向合约签订地人民法院提起诉讼。 ⒋2016年8月24日，黄毅激活使用卡号为62×××97的公务卡；2016年8月12日，黄毅激活使用卡号为62×××20的公务超能卡。自2019年4月28日起，黄毅未足额偿还卡号为62×××97的公务卡项下欠款；自2019年5月28日起，黄毅未足额偿还卡号为62×××20的公务超能卡项下欠款。截至2019年11月13日，黄毅持卡号为62×××97的公务卡拖欠泉州银行漳州分行信用卡借款本金25181.02元；截至2019年11月11日，黄毅持卡号为62×××20的公务超能卡拖欠泉州银行漳州分行信用卡借款本金64562.83元。 本院认为，黄毅通过申请办理信用卡并进行透支消费，与泉州银行漳州分行成立信用卡借款合同关系，依法有效，受法律保护。但本案《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》《泉州银行公务超能卡领用合约》约定的透支利息、违约金、复利过高，其计付标准合计不得超过按年利率24%计算的金额。现黄毅未按照《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》《泉州银行公务超能卡领用合约》的约定足额还款，已构成违约，泉州银行漳州分行有权要求黄毅偿还公务卡（卡号62×××97）项下借款本金25181.02元，并自逾期还款之日即2019年4月28日起至实际还款之日止按《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》的约定计付利息、违约金（合计不得超过年利率24%）；泉州银行漳州分行有权要求黄毅偿还公务超能卡（卡号62×××20）项下借款本金64562.83元，并自逾期还款之日即2019年5月28日起至实际还款之日止按《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务超能卡领用合约》的约定计付利息（不得超过年利率24%）。泉州银行漳州分行该部分诉讼请求合法有据，应予支持；余诉讼请求，应予驳回。黄毅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄毅应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司漳州分行公务卡（卡号62×××97）项下借款本金25181.02元，并自逾期还款之日即2019年4月28日起至实际还款之日止按《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务卡领用合约》的约定计付利息、违约金（合计不得超过年利率24%）； 二、黄毅应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司漳州分行公务超能卡（卡号62×××20）项下借款本金64562.83元，并自逾期还款之日即2019年5月28日起至实际还款之日止按《泉州银行公务卡章程》《泉州银行公务超能卡领用合约》的约定计付利息（不得超过年利率24%）； 三、驳回泉州银行股份有限公司漳州分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2091.1元，减半收取计1045.55元，由黄毅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员      二〇二〇年一月十四日 书记员  郭陈煌 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一 年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。