广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1023民初2350号 原告:中国农业银行股份有限公司平果县支行。住所地：广西平果县马头镇新兴街272号。统一社会信用代码：9145102371519040X3。 法定代表人：罗珺，职务：行长。 委托诉讼代理人：黄嘉吉，男，该行职员。 委托诉讼代理人：周艳丹，女，该行职员。 被告：黄某斯，男，1973年10月10日出生，壮族，居民，住广西平果县。 被告：许某，女，1976年12月15日出生，壮族，居民，住广西平果县。 被告：广西平果碧桂园房地产开发有限公司，住所地：平果县马头镇新兴街46号中行内。统一社会信用代码：91451023MA5K9B02XX。 法定代表人：杨文杰，总经理。 委托诉讼代理人：李萍，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告黄某斯、许某、广西平果碧桂园房地产开发有限公司（以下简称：平果碧桂园公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用普通程序，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的委托诉讼代理人黄嘉吉、被告平果碧桂园公司的委托诉讼代理人李萍到庭参加诉讼，被告黄某斯、许某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行向本院提出诉讼请求：1、判令原告、被告双方于2014年1月9日签订的45020120140003092号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称：《借款合同》）项下借款期限立即届满，被告黄某斯、许某在判令期限内清偿原告全部贷款本息；2、被告黄某斯、许某偿还原告贷款本息合计：126324.19元，其中贷款本金124069.36元、贷款利息2780.64元（利息暂计至2019年5月2日止,2019年5月3日以后利息另计）；3、被告平果碧桂园公司承担连带责任，偿还原告全部贷款本息；4、被告不能在判令期限内清偿原告贷款本息，则依法拍卖被告黄某斯、许某所有的用于贷款抵押的房地产，所得款项优先用于偿还原告贷款本息；5、判令上述被告承担原告为实现本案债权和担保权等诉讼费。事实和理由：原、被告双方于2014年1月9日与我行签订45020120140003092号《借款合同》，约定被告黄某斯、许某（借款人）向原告借个人住房按揭贷款210000元，用于购买被告平果碧桂园公司出售的位于平果县商铺，贷款期限为10年，贷款偿还方式为按月等额本息还法。2014年2月3日，原告根据《借款合同》条款的约定将210000元贷款发放给被告黄某斯、许某，并将款项划转至平果碧桂园公司在原告开立的账户。贷款以黄某斯、许某所有权的位于平果县商铺设定抵押担保，并办理抵押手续，由平果碧桂园公司为被告黄某斯、许某的债务承担连带保证责任。贷款发放后，被告黄某斯、许某应该根据《借款合同》条款约定按月足额偿还贷款本息，但被告黄某斯、许某从2014年9月3日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有15个月未按时还款，截止2019年5月15日共有5个月由平果碧桂园公司保证金账户代偿还原告到期贷款本息合计：23698.32元，且还有1个月未偿还原告已到期贷款本息合计：11558.4元，严重违反合同还款义务。现尚欠原告贷款本息合计：126324.19元，其中贷款本金124069.36元、贷款利息2780.64元（利息暂计至2019年5月2日止,2019年5月3日以后利息另计）。原告认为，被告黄某斯、许某的行为已违反《借款合同》条款约定的还款义务。为此，原告向法院提起诉讼。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行为证明其主张，向本院提交的证据有：身份证、户口簿、企业法人营业执照、借款凭证、贷款发放通知单、个人购房担保借款合同、个人借贷业务申请表、贷款谈话笔录、同意房产抵押承诺书、个人购建房贷款共同还款人确认书、收入证明、银行卡、抵押权证书、贷款逾期催收通知书/影像、贷款偿还记录。 被告黄某斯、许某未作答辩也未提交证据。 被告平果碧桂园公司辩称，被告黄某斯、许某是否违约以及欠款的金额由法院依法裁决。但涉案的房屋已于2016年3月13日办理产权登记，符合办理抵押登记手续。被告平果碧桂园公司承担的是阶段性保证责任，由于原告的原因没有办理抵押权登记，应由原告承担不利后果，被告碧桂园公司不应继续承担保证责任。 被告平果碧桂园公司为证明其主张，向本院提交的证据有：房产证复印件、通知书、不动产抵押登记申请表、申请书。 被告黄某斯、许某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告及被告平果碧桂园公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的部分，本院予以确认。对当事人有异议的证据，本院作为认定案件事实的参考依据。 根据原告的起诉和举证以及本院的认证情况，本院查明以下法律事实： 2014年1月9日，被告黄某斯与原告签订了《个人购房担保借款合同》（编号：45020120140003092号），由被告黄某斯向原告贷款21万元，借款期限10年，用于购买平果县商铺；贷款利率在基准利率上上浮10%；还款方式为等额本息法，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未能按期还款的，罚息在约定的利率基础上加收50%；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放贷款，有权提前行使抵押权。该笔贷款以被告所购商铺提供抵押担保,双方于2014年1月20日办理抵押预告登记，登记编号为平房建平果县字第20140258号。该笔贷款同时由平果碧桂园公司提供连带责任保证，保证期间为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年。被告许某与黄某斯系夫妻关系，2013年12月9日被告许某与原告签订《个人购建房贷款共同还款人确认书》，同意为被告黄某斯的借款承担共同还款责任。2014年2月3日原告将贷款发放到指定的平果碧桂园公司银行账户。被告黄某斯、许某自2014年9月3日起，未按合同约定履行还款义务，截止2020年1月4日尚欠原告贷款本息合计：131842.68元，其中贷款本金124069.36元、贷款利息7773.32元（利息暂计至2020年1月4日止，2020年1月5日以后利息另计）。另查明，涉案商铺于2016年4月1日办理国有土地使用权证[证号：平国用（2016）第2466号]，至今未办理抵押权登记。 本院认为，原告与被告黄某斯、许某、被告平果碧桂园公司签订的《个人购房担保借款合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司平果县支行已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务。被告黄某斯、许某应依约偿还借款本息，但被告黄某斯、许某自2014年9月3日起未能按期偿还借款，已累计15个月未能按期还款。依照双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告黄某斯、许某的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告黄某斯、许某签订的《个人购房担保借款合同》（编号：45020120140003092号），于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告黄某斯、许某应向原告偿还尚欠贷款本金124069.36元、贷款利息7773.32元（利息暂计至2020年1月4日止,2020年1月5日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的计息方式计算）。 被告黄某斯、许某用于抵押的房屋虽已办理抵押预告登记，但原告中国农业银行股份有限公司平果县支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对位于平果县商铺享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 被告平果碧桂园公司对本案贷款承担连带保证责任，保证期间为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后2年。故原告主张被告平果碧桂园公司对本案承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。 本案经开庭审理，案件事实已查清，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 确认原告中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告黄某斯、许某、广西平果碧桂园房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》（编号：45020120140003092号）解除； 被告黄某斯、许某偿还原告中国农业银行股份有限公司平果县支行借款本金124069.36元、贷款利息7773.32元，（利息暂计至2020年1月4日止,2020年1月5日起至还清之日所产生的利息、罚息按《个人购房担保借款合同》约定的计息方式计算）； 三、被告广西平果碧桂园房地产开发有限公司对被告黄某斯、许某的上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2850元，公告费700元，合计3550元，由被告黄某斯、许某、广西平果碧桂园房地产开发有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  黄柳青 审 判 员  卢艳妮 人民陪审员  黄春梅 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  黄丽娟