山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0683民初8245号 原告：中国农业银行股份有限公司莱州市支行，住所地莱州市光州东路98号. 负责人：曲新平,行长 委托诉讼代理人：滕东良，系单位职工。 委托诉讼代理人：刘学辉，系单位职工。 被告：徐丽丽，女，1976年5月8日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 原告中国农业银行股份有限公司莱州市支行与被告徐丽丽、于春华信用卡纠纷一案，本院于2019年11月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。第一次庭审时原告中国农业银行股份有限公司莱州市支行的委托诉讼代理人滕东良、刘学辉，被告徐丽丽、于春华到庭参加了诉讼。第二次庭审时，被告徐丽丽经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，同时原告撤回了对被告于春华的告诉。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司莱州市支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告清偿贷记卡透支本息共计97830.37元；2、被告偿还自2019年10月20日起至还清借款日止的利息、滞纳金；3、诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年2月23日，被告徐丽丽在原告处申请贷记卡一张，卡号62599**********，至2019年10月20日，被告透支本息共计20499.93元。2019年3月11日，被告徐丽丽在原告处申请贷记卡一张，卡号6228360*******，至2019年10月20日，被告透支本息共计77330.44元。截止到2019年10月20日，被告两张贷记卡共计透支本息97830.37元，均未在约定的时间内清偿。原告多次催告，被告仍未支付。按照合同约定，被告逾期未偿还透支款项已构成违约，应承担相应的违约责任。 被告徐丽丽辩称，账号为6259960********的贷记卡是原告的工作人员为完任务给我开的，具体是谁我记不清了。我身份证也没有提交，什么也没有，就给我办了卡，后来这张卡我收到了，也开通了，我也正常使用了。我以前在原告处办理了一张借记卡，后来原告的工作人员不停给我打电话，又给我办理了一张账号为622836********虚拟卡。这个虚拟卡我也用了，也开通了。在2019年7月1号以前这两张卡一直都是正常使用的，2019年7月1日我因透支额度过多无法正常使用。据我了解，根据相关规定这个虚拟卡是不符合法律规定的。 本院经审理认定事实如下：2013年2月23日被告徐丽丽在阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）后，向原告提交了贷记卡申请，原告接受被告的申请并向其发放62599600*******信用卡一张，被告接受信用卡并刷卡消费。2019年3月11日被告徐丽丽在阅读了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）后，向原告提交了贷记卡申请，原告接受被告的申请并为其办理虚拟贷记卡6228360******一张，被告接受并刷卡消费。其中《中国农业银行金穗贷记卡章程》中规定,“贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，未能按期偿还最低还款额的（单位卡及部分特定产品不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）规定，“银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。逾期还款滞纳金最低还款额未偿还部分的百分之五。”后被告未按约定还款，截止到2019年10月29日，被告徐丽丽62599600********信用卡透支本金19923.92元，消费利息576.01元，合计20499.93元，6228360*******卡透支本金76001元，分期手续费849.46元、分期逾期还款违约金333.12元、分期利息207.78元，合计77391.36元。 以上事实，原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表二份、中国农业银行信用卡乐分易分期付款业务申请表一份、中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）二份、中国农业银行信用卡章程二份、信用卡账户信息截屏一张、交易明细一张、利息计算方法一份，上述证据经质证，被告徐丽丽称6228360*********虚拟卡确实是我申请的，钱也是我透支的，我一次性刷了80000元，是陆续还款，还了三四个月，后来我就还不上了，具体的透支的金额我记不清了，因为原告提交的证据上面包括了滞纳金和违约金，但是当时我不知道虚拟卡是不合法的。6259960001933050不是我开通的，申请表中的签字也不是我签的，但是里面的钱是我透支的，我记得我当时是透支了20000元。被告徐丽丽当庭向本院提交笔迹鉴定申请书一份，要求对6259960********卡的中国农业银行金穗贷记卡申请表中申请人笔迹进行鉴定。经双方当事人选择，本院依法委托山东浩德物证司法鉴定所进行鉴定，但被告徐丽丽未在限定的期间内预缴鉴定费用，鉴定机构已做退卷处理。 第一次庭审中，于春华向本院提交结婚证及离婚证各一份、莱州市公安局法制大队接报案登记表一份和中国农业银行银行卡/活期存折交易明细清单一宗，主张自己对徐丽丽的透支信用卡情况不知情。经质证，被告徐丽丽无异议。 审理中，原告变更第二项诉讼请求为要求被告给付自2019年10月30日起至还清借款之日止的利息及滞纳金。 本院认为，被告徐丽丽分别于2013年2月23日、2019年3月11日向原告提交金穗贷记卡申请表，并承诺遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的规定，原告接受被告的申请，先后为其办理了6259960**********信用卡、虚拟贷记卡6228360*******。被告接受信用卡并刷卡透支消费，双方之间形成信用卡合同关系，该合同有效。被告应当按照信用卡章程、信用卡领用合约的要求，及时偿还借款。被告徐丽丽未按约定偿还借款，应当承担违约责任。被告徐丽丽虽主张6259960********信用卡非本人申请，申请表上签字非本人所签，但被告徐丽丽未在规定的期限内预缴鉴定费，依法视为被告撤回鉴定申请，本院对被告徐丽丽的该主张不予采信。被告徐丽丽另主张虚拟贷记卡6228360**********不符合法律规定，对此原告不予认可，被告徐丽丽未提交有关证据，故本院对其该主张不予采信。 审理中原告变更第二项诉讼请求为要求被告给付自2019年10月30日起至还清借款之日止的利息及滞纳金，符合法律规定，本院予以准许。 综上，原告要求被告徐丽丽偿还透支的借款本金并按照合同约定支付借款利息、违约金及滞纳金，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，被告徐丽丽缺席，判决如下： 一、被告徐丽丽偿还原告中国农业银行股份有限公司莱州市支行62599600********信用卡透支本金19923.92元，消费利息576.01元，共计20499.93元；偿还6228360*********虚拟贷记卡透支本金76001元，分期手续费849.46元、分期逾期还款违约金333.12元、分期利息207.78元，共计77391.36元。以上合计97891.29元，限被告徐丽丽于判决生效后十日内付清。 二、被告徐丽丽付款的同时给付原告中国农业银行股份有限公司莱州市支行自2019年10月30日起至实际给付之日止分别以透支本金19923.92元、76001元按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》及《中国农业银行金穗信用卡章程》约定计算的利息及滞纳金。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2245.76元，减半收取1122.88元，由被告徐丽丽负担，限判决生效后七日内交纳本院。申请保全费998.30元，由被告徐丽丽负担，此款原告已缴纳，限被告徐丽丽于判决生效后十日内直接给付原告998.30元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 员 李朝霞 二〇二〇年一月六日 法官助理 张培玲 书 记 员 刘 霞