湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0902民初3118号原告：中国建设银行股份有限公司孝感分行。住所地：孝感市城站路38号。统一社会信用代码：9142090088081137X6。负责人：刘斌，该分行行长。委托诉讼代理人：叶爱民、郑金姑，湖北山川律师事务所律师。代理权限：代为起诉，代为陈述，增加、变更讼请求，代为调查取证，代为申请各种评估、鉴定，代为申请保全、强制执行，代收法律文书，代为办理领款手续。被告：代敏，男，1988年12月5日出生，汉族，住孝昌县。被告：孝感市国贸房地产开发有限责任公司。住所地：孝感市北京路中段。统一社会信用代码：9142090076740406XK。法定代表人：谭伦蔚，该公司总经理。委托诉讼代理人：谢宏浩，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司孝感分行（以下简称“建行孝感分行”）诉被告代敏、孝感市国贸房地产开发有限责任公司（以下简称“国贸公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年9月27日公开开庭进行了审理。原告建行孝感分行委托诉讼代理人郑金姑，被告代敏，被告国贸公司委托诉讼代理人谢宏浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告建行孝感分行向本院提出诉讼请求，1.确认原告与被告代敏签订的贷款合同立即到期；2.判令被告代敏立即归还贷款本金131731.79、利息3295.55元（暂计至2019年1月3日）及按合同约定利率计算至本息结清日止的利息、罚息、复利；3.判令被告国贸公司对被告代敏未偿还贷款本息承担连带清偿责任；4.判决被告代敏承担抵押担保责任，原告对被告代敏名下位于孝南区××××西巴黎印象二期1-B幢1单元1楼101室不动产拍卖、变卖等所得价款享有优先受偿权；5.判令本案全部诉讼费用、保全费、律师费及其他费用由被告承担。事实和理由：2012年10月，被告代敏以按揭贷款的方式向原告申请贷款。2012年11月7日原告与被告代敏签订了贷款合同，合同约定：代敏向原告申请贷款160000元，借款期限20年，从2012年12月3日至2032年12月3日，贷款利率浮动利率，随基准利率调整，逾期罚息利率在约定贷款利率上浮50%，还款方式为等额本息。2013年12月3日，原告依约发放贷款160000元。为确保原告与被告代敏贷款合同的切实履行，国贸公司为该笔借款承担担保责任，同时代敏自愿将名下位于孝南区××××西巴黎印象二期1-B幢1单元1楼101房屋作为本合同下的抵押，并于2012年11月16日办理了孝感市房预字第××号商品房预售抵押登记预告登记。合同还特别约定：如被告代敏未按照合同约定的还款计划偿还贷款本息，原告有权提前收回未到期的全部贷款本息并提前行使抵押权，原告为实现债权的所有费用均有被告承担（含诉讼费、律师费等）。合同履行过程中，因被告代敏多次违约，没有按期还本付息，保证人也没有履行保证责任，为了维护原告的合法权益，特依法提起诉讼，请求依法判决支持原告全部诉讼请求。被告代敏辩称，我并不是恶意拖欠贷款，我之前存在卡上的钱被银行划扣了，导致我逾期还款，我已经及时把逾期差欠钱都还上了。被告国贸公司辩称，目前代敏购买的房产已经可以办理房权证，具备办理抵押的条件，我方会积极配合办理抵押房屋的他项权证。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月18日，原告建行孝感分行与代敏、国贸公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告代敏向原告申请借款160000元用于购买被告国贸公司出售的房屋。借款期限240个月，自2012年12月3日至2032年12月3日。贷款利率为浮动利率。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。同时，被告代敏以其所购买的位于孝南区××路巴黎印象二期1-B幢1单元1楼101房屋提供抵押。2012年11月16日，双方到不动产登记管理机关办理了商品房预售抵押预告登记（权证号：孝感市房预字第××号）。被告国贸公司为被告代敏的借款提供连带责任担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权与担保权利而发生的费用及借款人应向贷款人支付的其他事项等。上述合同签订之后，2012年12月3日，原告建行孝感分行向代敏履行了发放贷款16万元的义务。合同履行过程中，因代敏多次逾期未还款，经原告多次催要未果，以至成讼。另查明，截至2019年11月3日，原告根据中国人民银行贷款基准利率标准，已将被告的贷款利率调整为按年利率4.9%计收利息。依据双方借款合同约定逾期还款的加收50%罚息，其按照年利率7.35%计算逾期利息。被告代敏尚下欠原告建行孝感分行本金123060.50元未予偿还。截至本案辩论终结前，被告代敏所提供的抵押房屋未在不动产登记管理机关办理抵押房屋他项权利抵押登记。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告建行孝感分行与被告代敏、国贸公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是合同当事人之间真实意思的表示，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的合同义务。原告已按合同约定向被告发放了贷款16万元，被告代敏未按合同约定期限足额偿还借款本息，已构成违约。被告代敏虽在原告提起诉讼后将拖欠的款项予以偿还，但原告依据其与代敏、国贸公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告有权根据合同约定宣布该贷款提前到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，故对原告要求确认原告与被告代敏签订的贷款合同立即到期，被告代敏偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院依法予以支持。根据合同约定，被告国贸公司提供阶段性连带责任保证，至本案辩论终结前，本案所涉抵押房屋并未在不动产登记管理机关办理他项权利抵押登记，取得抵押财产他项权利证书。现因上述免责条件未成就，被告国贸公司的担保责任并未免除，被告国贸公司作为连带责任保证人理应承担连带清偿责任，故对原告要求被告国贸公司对上述债务承担连带责任的诉请，本院依法予以支持。关于原告要求对被告代敏的抵押财产享有优先受偿权的请求，因抵押权的设立以登记为准，被告代敏所提供的抵押房屋在本案辩论终结前，未到不动产登记管理机关设立抵押登记，并未取得抵押权，不享有对抵押物的优先受偿权，故对原告要求享有对抵押财产优先受偿的诉请，本院依法不予支持。关于原告要求被告承担律师费的诉请，因原、被告双方在合同中并未约定具体数额，且律师费并非本案必需的费用，故对原告的该项诉请，本院依法不予支持。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告代敏偿还原告中国建设银行股份有限公司孝感分行借款本金123060.50元（截至2019年11月3日），并支付后期利息（以本金123060.50元为基数，利率按照年利率7.35%的标准，自2019年11月4日起至借款清偿完毕之日止）；二、被告孝感市国贸房地产开发有限责任公司对被告代敏的上述借款承担连带清偿责任；三、驳回中国建设银行股份有限公司孝感分行其他诉讼请求。上述应付款项于本判决生效之日起十日内付清，如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应当按照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3001元，由被告代敏、孝感市国贸房地产开发有限责任公司负担2761元（原告已预缴纳受理费3001元，该款项于本判决生效之日起十日内由被告支付给原告或在执行过程中由被告直接给付原告），原告中国建设银行股份有限公司孝感分行负担240元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  陈慧娟人民陪审员  程一凡人民陪审员  程胜娥二〇二〇年一月十日法官助理陈新玲书记员胡倩