贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0181民初5840号原告：中国农业银行股份有限公司清镇市支行，地址：贵州省清镇市云岭东路红枫御水铭都A幢1单元1层3号。负责人：胡斯敏，行长。委托诉讼代理人：张立新，该支行职员。被告：赵某某，男，汉族，1985年4月13日生，户籍地：贵州省，现住清镇市。被告：左某，女，汉族，1986年9月4日生，户籍地：贵州省水城县，现住清镇市，赵某某之妻。被告：贵州禾苑房地产开发有限公司，地址：贵州省清镇市云岭街下段郭底河。法定代表人：王庆容。原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行（农行清镇支行）诉被告赵某某、左某、贵州禾苑房地产开发有限公司（以下简称禾苑房开）金融借款合同纠纷一案。本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行清镇支行的委托诉讼代理人张立新到庭参加诉讼，被告赵某某、左某、禾苑房开经本院合法送达均未到庭，本案现已依法缺席审理终结。原告农行清镇支行提出诉讼请求：1、判令被告赵某某立即偿还原告借款本金106714.78元及利息9511.77元及按合同约定计算至清偿之日止的利息、复利；2、判令原告对被告赵某某、左某于2011年12月8日签订的《个人购房担保借款合同》项下的抵押物享有抵押优先受偿权；3、判令被告禾苑房开对赵某某和左某所欠贷款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费、原告为实现债权所支付的费用均由被告负担。事实及理由：被告赵某某、左某系夫妻关系，2011年11月24日因购买住房向原告申请住房贷款，贷款金额24万元，期限10年，用所购买清镇市房屋作抵押，房屋建筑面积123.31平方米。赵某某和左某与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额24万元，期限10年，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每期末月的20日，贷款用途为购买住房，该笔借款由赵某某和左某以其所购清镇市房屋作抵押，于2011年12月14办理了以原告为抵押权人的房地产抵押预告登记。抵押借款合同签订后，原告于2011年12月15日向被告赵某某发放了借款24万元，借款发放后，自2018年1月份起，赵某某开始未依约履行还款义务，经原告多次催收，被告在2018年至2019年期间虽陆续偿还了部分欠款，但其未按约按期足额偿还借款累计欠款已达14月之久，截止2019年10月20日，被告结欠原告住房贷款本金98560.42元，利息8083.77元。2011年6月8日，原告与禾苑房开签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，协议约定原告为禾苑房开开发的“锦绣蓝湾”项目提供最高不超过19500万元的个人住房贷款。禾苑房开同意自贷款发放之日起至购房人取得房地产权利证书，并办妥以申请人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人提供提保。2017年12月13日，赵某某通过开通的手机银行办理了个人自助小额消费贷款12000元，贷款期限1年，贷款用于综合消费，该笔贷款已于2018年12月13日到期，经原告多次催收，截至2019年10月20日，该笔贷款尚欠贷款本金8154.36元及利息1428元未还。为维护原告的合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告赵某某、左某、禾苑房开均未到庭答辩，亦未提供证据。农行清镇支行围绕其诉请提供了营业执照、身份证、结婚证、户口册、《个人购房担保借款合同》、《一手住房贷款业务银企合作协议》、《个人自助小额借款合同》、个人购房贷款面谈笔录、借款凭证、个人信贷业务申请表、房屋抵押预告登记表、商品房预售合同备案登记表、预购商品房预告登记证、同意抵押承诺书、还款承诺书、还款记录等证据材料。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月8日，农行清镇支行（甲方）与（乙方）禾苑房开签订《一手住房贷款业务银企合作协议》，协议约定：乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房贷款提供连带责任保证担保，乙方提供担保的，担保范围为购房人与甲方签订的借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等甲方实现债权的一切费用。乙方提供保证担保的，其对各购房人担保的保证期间为借款到期日起两年。2011年11月24日，赵某某、左某在农行清镇支行接受个人贷款面谈，赵某某与共同债务人左某在面谈笔录签名。同日，赵卫成、左某共同向农行清镇支行出具同意抵押承诺书，同意以位于清镇市房屋作抵押。2011年12月8日，由禾苑房开提供连带担保，赵某某、左某与禾苑房开、农行清镇支行签订《个人购房担保借款合同》，该合同对贷款金额，借款期限、借款利率、复利、还款方式、保证方式、保证范围、保证期间、违约责任、抵押等进行约定。借款24万元用于购买清镇市房屋，借款期限自2011年12月8日起至2021年12月7日止，还款周期为120个月，年利率9.165%，同时对复利进行约定，还款日为每期末月的20日，2011年12月14日依法办理预购商品房抵押预告登记。2011年12月15日，农行清镇支行依约发放贷款24万元。借款发放后，自2018年1月份起赵某某开始未依约履行还款义务，截止2020年1月3日，赵某某共欠农行清镇支行住房贷款本金97055.18元，利息8056.80元。2017年12月13日，赵某某通过手机银行办理了个人自助小额消费贷款，贷款金额12000元，借款期限自2017年12月23日至2018年1月12日，贷款年利率5.22%。贷款后赵某某未按约还款，违反《个人自助小额借款合同》的约定，截至2019年10月20日，尚欠贷款本金8154.36元及利息1428元未还。本院认为，赵某某、左某与禾苑房开、农行清镇支行签订《个人购房担保借款合同》、《个人自助小额借款合同》均系当事人真实意思表示且不违反国家法律、法规的强制性规定，合法、有效，对当事人均具有约束力，赵某某申请贷款后未按约偿付本息已构成违约，对农行清镇支行诉请赵某某与共同债务人左某偿还借款本金97055.18及利息8056.80元并按合同约定支付利息、复利至借款清偿之日止、由禾苑房开对此债务承担连带清偿责任及其对担保物享有优先受偿权、于法有据，予以支持。赵某某依据《个人自助小额借款合同》借款尚欠本金8154.36元及利息1428元亦应予以偿还。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第七条“民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。”、《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告赵某某、左某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行借款本金97055.18元、利息8056.80元，并从2020年1月4日起按《个人购房担保借款合同》约定的利率标准支付相应利息、复利至借款本金清偿之日止，被告贵州禾苑房地产开发有限公司对此债务承担连带清偿责任；二、被告赵某某于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行借款本金8154.36元、利息1428元，并从2019年10月21日起按《个人自助小额借款合同》约定的利率标准支付相应利息、复利至借款本金清偿之日止；三、原告中国农业银行股份有限公司清镇市支行对坐落于清镇市房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1312元，由被告赵某某、左某、贵州禾苑房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审判员 任 敏二〇二〇年一月十三日书记员 张敏娜