文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初5903号原告：中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行。住所：重庆市璧山区璧泉街道文风路140号。统一社会信用代码915002279039494360。负责人：曾庆平，行长。委托诉讼代理人：杨远祥，系该行员工。被告：蔡彬，男，汉族，1980年01月20日出生。被告：雷平，女，汉族，1980年10月25日出生。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行与被告蔡彬借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人到庭参加诉讼；被告蔡彬、雷平经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金180649.63元及截止2019年7月26日的正常利息2721.12元、罚息55.57元、复利43.13元;2、判令被告偿还从2019年7月27日起至本金还清之日止的逾期利息和复利：逾期利息以180649.63元为基数，按年利率6.6%上浮50%即9.9%计算；复利以应还未还利息为基准，执行年利率6.6%基础上浮50%即9.9%计算；期间如遇中国人民银行基准利率调整，自基准利率调整次年1月1日之日起利率相应调整。3、判令原告对被告所有的位于重庆市璧山区XX街道XXXXXXXX号X幢X-X号（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年3月28日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定，被告借款金额246000元，借款期限240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期共档次贷款基准利率，等额本息还款，还款周期为1个月，并约定了复利、罚息、逾期利率的计收。原告如约于2011年3月28日向被告蔡彬发放按揭贷款246000元，该贷款于2031年3月27日到期。被告蔡彬从2019年3月9日起一直未给付贷款利息，截止2019年7月26日前原告贷款本金180649.63元及拖欠相关利息、复利和罚息。经原告多次催收未果，遂提起本案诉讼。被告蔡彬、雷平未作答辩。审理中，原告向法庭提交了以下证据：1、中国农业银行个人房地产贷款申请表、借款人的身份证复印件及二被告的结婚证复印件。2、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》及抵押物代保管收据一份，证明原被告之间的借款合同成立，借款金额是24.6万元，分240个期即240个月等额本息进行归还，借款发放日的对应日起1个月为一个周期，借款利率为基准利率；同时约定青杠白云湖大道491号4幢5-1的房屋进行抵押担保。3、2011年3月28日的中国农业银行个人借款凭证，借款金额是24万元，等额本息还款，还款周期月，还款日为每月28日，执行利率年6.6%，逾期利率年9.9%，借款期限2011年3月28日至2031年3月27日。4、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》。5、212房地证2013字第10429号，2013年6月19日被告办理房管证后继续办理抵押登记。6、2019年7月15日《贷款提前到期通知书》和当日的邮政快递EMS回单。7、中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息，拟证明截止2019年7月26日宣布提前到期后，未归还借款本金余额180649.63元，欠付利息为2721.12元，逾期罚息为55.57元（该罚息是7月26日之前被告月供还款中的逾期产生的利息），复利为43.13元（该复利是7月26日之前被告月供还款中的欠付利息所产生的复利），复利和罚息的利率都是执行利率上浮50%即年利率9.9%。被告蔡彬、雷平未向法庭提交证据。本院根据到庭陈述和以上证据，确认的事实如下：被告蔡彬、雷平系夫妻关系。蔡彬因购买住房所需，向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行申请贷款。2011年3月25日，以蔡彬为借款人、抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为贷款人、抵押权人，重庆锐特斯房地产开发有限公司为担保方，签订《预购商品房抵押合同》，约定：蔡彬向中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行提供其购买的位于重庆市璧山区XX街道XXXXXXXX号X幢X-X号住房一套（户型X室X厅，单元X，层次,X-X，结构XX，建筑面积XXX.XX平方米），为其借款246000元提供抵押担保。该抵押房屋在房地产管理部门办理了抵押登记。2011年3月28日，以蔡彬为借款人、抵押人，以雷平为抵押人，以中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行为贷款人，签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》。该合同主要内容：借款金额为200000元，借款人用于购买房产位于璧山区XX街道XXXXXXXX号X幢X-X号、建筑面积XXX.XX平方米，借款人购房合同编号YS10115，借款期限2011年3月28日至2031年3月27日共计240个月，借款利率为浮动利率（基准利率不上浮），等额本息还款，还款周期一个月，还款日为借款发放日对应日等。该借款合同第一条中1.4.2条款“浮动利率和混合利率的调整”项载明：“......（2）浮动利率下借款发放后货混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。”该借款合同第十条中载明：“10.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人事项债权和抵押权的一切费用。抵押物清单见本合同第三十二条”。该借款合同第十二条中载明：“12.1借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款人有权按中国人民银行有关规定计收罚息。其中未按本合同约定期限归还借款的罚息利率为在本合同执行利率基础上上浮百分之五十，......如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。12.2对应付未付利息，贷款人依据中人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。12.3本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。......（2）借款人未足额偿还借款本息超过90天；......”。该借款合同第三十一条约定载明：“本合同采用的担保方式为以下第3种：......（3）阶段性保证+抵押。由重庆锐特斯房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保”。该借款合同第三十二条约定载明：“抵押物清单。房屋地址：璧山县XX街道XXXXXXXX号X幢X-X。购房合同编号YS10115。购房总价35.1961万元。建筑面积XXX.XX平方米。房产类型：住房”。2011年3月28日，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向蔡彬支付借款246000元，《个人借款凭证》上载明：“借款日期2011年3月28日，到期日期2033年3月27日，借款金额人民币贰拾万元整，还款方式等额本息，执行利率年利率6.6%，逾期利率年9.9%”。2013年6月19日，蔡彬所购房屋办理了房地产权证（证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号，权利人蔡彬），并继续登记抵押在中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行涉案借款名下。2019年7月15日，因蔡彬未按约定还本付息，中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行向其发出《贷款提前到期通知书》，宣布涉案贷款于2019年7月15日提前到期。蔡彬自2019年3月28日起未再还本付息。截止2019年7月26日，蔡彬未归还涉案借款本金180649.63元，欠付借款期限内利息2721.12元、逾期利息55.57元（罚息）、复利43.13元。本院认为，被告蔡彬与原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行订立的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系合法有效的借款合同。被告蔡彬提供的位于重庆市璧山区XX街道XXX路XXX号X幢X-X号住宅房屋抵押，经办理抵押登记，符合《中华人民共和国物权法》第九条第一款的规定，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行取得抵押房屋的担保物权。被告蔡彬依《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》在原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行处借款246000元的事实成立，因被告蔡彬未按合同约定还本付息，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行已通知宣布涉案贷款于2019年7月15日提起到期，因此，本院确认涉案《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》于2019年7月15日合同终止，被告蔡彬应当于该日向银行还清本息。至本案诉讼，被告蔡彬未归还借款本金180649.63元及其利息等的事实成立，原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告蔡彬归还借款本金180649.63元及截止2019年7月26日的正常利息2721.12元、罚息55.57元、复利43.13元以及从2019年7月27日起至本金还清之日止的逾期利息和复利等的诉讼请求，证据充分，符合约定，本院予以支持。对于被告雷平是否承担责任，本院认为，二被告系夫妻关系，该借款用于购买房屋，被告雷平知晓且同意，因此，对原告要求被告雷平对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行所诉被告蔡彬对“提供抵的位于重庆市璧山区XX街道XXXXXXXX号X幢X-X号的抵押变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内有效受偿”的请求，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条一款、第八十条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡彬、雷平在本判决生效后五日向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行归还借款本金180649.63元，并支付截止2019年7月26日的利息2721.12元、逾期利息即罚息55.57元、复利43.13元；二、判令被告蔡彬、雷平向原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行偿还自2019年7月27日起至借款还清之日止的逾期利息和复利（其中逾期利息以第一判项中未归还借款本金余额为基数，复利以应付未利息的余额为基数，均按中国人民银行贷款基准利率上浮50%的标准计算，利随本清）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆璧山支行对被告蔡彬提供抵押并自有的位于重庆市璧山区XX街道XXXXXXXX号X幢X-X号（房屋产权证号XXX房地证XXXX字第XXXXX号）的住宅变卖、拍卖所得价款在上述未受清偿债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1984.69元，由蔡彬、雷平承担（限被告于本判决生效后五日内向本院缴纳）。原告预交的案件受理费1984.69元，待本判决生效后予以退回。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院立案庭递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确定的履行期间的最后一日起算。审 判 员  罗 辑二〇二〇年一月十三日法官助理  汪书琦书 记 员  王田爽