云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2794号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：潘利清，董事长。委托诉讼代理人：刘炳红（系四街支行支行长），男，1974年9月19日生，汉族，住通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：祁智伟（系四街支行客户经理），男，1983年1月15日生，汉族，住通海县。代理权限：一般授权代理。被告：杨桂萍，女，1969年7月31日生，汉族，住通海县。被告：向以和，男，1973年5月24日生，汉族，住通海县。被告：涂榜芳，女，1975年10月12日生，汉族，住通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告杨桂萍、向以和、涂榜芳借款合同纠纷一案，本院于2019年11月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年1月16日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人刘炳红，被告向以和到庭参加诉讼，被告杨桂萍、涂榜芳经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告一立即清偿借款本金人民币47759元及利息（合同期内按月利率7.9333‰计收，逾期部分按合同利率加收50%即11.9‰计收，并对未支付的利息按合同约定加收50%的利率计算复利）；2.判令被告二、三对上述诉讼请求承担连带责任；3.判令三被告承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用（庭审中明确目前仅产生诉讼费，其余费用未产生，不再主张）。事实与理由：2016年4月28日，被告杨桂萍向原告申请借款5万元用于进装饰品。2016年4月28日，原、被告分别签订《个人循环借款合同》、《最高额保证合同》，借款金额5万元，合同到期日为2019年4月29日，由被告向以和、涂榜芳提供连带保证责任。2018年4月19日，杨桂萍通过手机银行渠道自助借款5万元。借款到期，原告系统自动扣收本金累计2241元，尚欠本金47759元及2019年3月21日以后的利息。由于借款人未按约定履行还本付息义务，原告多次催收未果，特诉至法院。被告向以和辩称,其为杨桂萍担保是事实，但本案借款是杨桂萍个人使用的，故其不应该承担担保责任。被告杨桂萍、涂榜芳未向本院提交答辩意见。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、原告的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各1份，以证明原告的主体情况；二、被告身份证复印件3份、常住人口登记卡复印件2份、结婚证复印件1份、证明1份，证明被告的身份情况；三、借款申请书、面谈记录、个人循环借款合同、最高额保证合同、交易明细、个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书、贷款帐各1份，证明被告违约的事实。被告向以和质证无异议。被告杨桂萍、向以和、涂榜芳未向本院提交证据材料。本院经审查认为，原告的证据材料符合证据法规则规定的书证形式，证据一、二系对当事人身份的认定，来源合法，内容真实，本院予以确认；证据三相互能够印证借款、担保法律关系的成立及被告借款后违约事实的存在，证据具有证明力，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。综上，本院认定本案的法律事实如下：农村商业银行原名通海县农村信用合作联社，向以和、涂榜芳系夫妻。2016年4月28日，杨桂萍向农村商业银行申请借款5万元用于进装饰品，借款期限36个月。2016年4月29日，农村商业银行与杨桂萍签订《个人循环借款合同》，合同主要约定：借款循环额度5万元，借款人使用上述循环额度的期限为自2016年4月29日起至2019年4月29日止，借款用途为进装饰品；每笔贷款发放时的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮118.8506%，具体执行利率、期限、用途等以借款凭证记载为准；借款期限内如遇中国人民银行进行利率调整，贷款利率的调整采用按年调整，调整日为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变；借款未按合同约定偿还贷款本金的，自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，对借款人未能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；借款人授权贷款人将贷款分1次或分次划入杨桂萍在四街分社开立的62×××53的账户内，同时指定该账户为还款账户；本合同项下借款采用受拖支付，借款人无条件且不可撤销将本合同项下借款委托贷款人划入指定交易对象杨凯账户；本合同项下贷款本息的归还方式为按月付息，不定期还款；本合同涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任。2016年4月29日，向以和、涂榜芳与农村商业银行签订《最高额保证合同》，合同主要约定：刘永宽在三年借款期限内为杨桂萍的最高额5万元借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、违约金等，贷款人实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。2018年4月19日，杨桂萍通过手机银行渠道自助借款5万元，期限为12个月，到期日2019年4月19日，月利率7.93333‰。后借款到期，杨桂萍于2019年4月19日偿还借款本金401元、于2019年6月20日偿还借款本金1840元，并将利息结清至2019年3月21日，现尚欠借款本金47759元及2019处3月21日后的利息。农村商业银行催收未果后诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告杨桂萍签订的《个人循环借款合同》及与被告向以和、涂榜芳签订的《最高额保证合同》，系合同当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。被告杨桂萍借款后，未按约定期限偿还原告借款本息的行为，已经构成违约，应承担相应的违约责任。现原告要求被告杨桂萍按其主张偿还借款本息，于法有据，本院予以支持。原告主张的诉讼费，属人民法院根据案件具体情况决定当事人负担的问题，在此不予赘述。其余费用未实际产生，本院不予评判。关于被告向以和、涂榜芳的责任。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”被告向以和、涂榜芳作为连带责任保证人，承诺的保证期间为主合同项下借款期限届满之日起两年，现原告在保证期间内要求被告向以和、涂榜芳承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨桂萍于判决生效后十日内偿还原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币47759元及利息（其中，自2019年3月21日起至2019年4月19日止的利息以本金人民币50000元为基数按月利率7.9333‰计收，自2019年4月20日起至2019年6月20日止的利息以本金人民币49599元为基数按月利率11.9‰计收，自2019年6月21日起至借款清偿之日止的利息以本金人民币47759元为基数按月利率11.9‰计收，并对未支付的利息按月利率11.9‰加收复利）；二、上述还款义务由被告向以和、涂榜芳承担连带清偿责任，被告向以和、涂榜芳实际承担责任后，有权向被告杨桂萍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1000元，减半收取计500元，由被告杨桂萍、向以和、涂榜芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判长  刘民柱二〇二〇年一月十六日书记员  王 灿