福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初14621号 原告：招商银行股份有限公司福州分行，住所地福州市台江区江滨中大道316号。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：黄礼赞、游珑，福建君立律师事务所律师。 被告：马传瑞，男，汉族，1979年8月25日出生，住福建省福州市晋安区。 被告：吴丽英，女，汉族，1979年9月12日出生，住福建省福州市晋安区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行福州分行”）与被告马传瑞、吴丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行福州分行委托诉讼代理人黄礼赞到庭参加诉讼，被告马传瑞、吴丽英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告招商银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.被告马传瑞立即向原告偿还贷款本金人民币827853.19元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2019年8月12日的利息为13004.17元，罚息为160.31元，复息为102.86元）；2.被告马传瑞赔偿原告因本案而支出的律师费人民币4206元；3.判令原告有权以被告马传瑞提供的抵押物：位于福州市晋安区【权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕晋国用（2005）第00373111018号】折价或以拍卖、变卖该财产的价款在第一项、第二项诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；4.判令被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。在审理过程中，原告申请追加吴丽英为被告，并申请变更诉讼请求为：1.被告马传瑞立即向原告偿还贷款本金人民币827853.19元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2019年8月12日的利息为13004.17元，罚息为160.31元，复息为102.86元）；2.被告马传瑞赔偿原告因本案而支出的律师费人民币4206元；3.判令原告有权以被告马传瑞提供的抵押物：位于福州市晋安区【权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕晋国用（2005）第00373111018号】折价或以拍卖、变卖该财产的价款在第一项、第二项诉讼请求的全部债务范围内优先受偿；4.被告吴丽英对上述债务承担共同还款责任；5.判令被告承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。 事实和理由：2017年1月10日，原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称“招商银行福州分行”）与被告马传瑞签订编号8170105672008号《个人授信及担保协议》，合同约定：招商银行福州分行同意向马传瑞提供总额为壹佰万元整的可循环额度，授信期间为240月，从2017年1月10日起到2037年1月10日止。授信采取抵押担保的方式，马传瑞提供其名下福州市晋安区【权证号：榕房权证Ｒ字第××号、榕晋国用（2005）第00373111018号】作为抵押物。抵押担保的范围为马传瑞根据本协议向招商银行福州分行提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。马传瑞将前述抵押物抵押给招商银行福州分行，并在福州市国土资源局办理了不动产抵押登记，取得不动产登记证明【编号：闽（2017）福州市不动产证明第9052028号】。 同日，招商银行福州分行与马传瑞签订编号8170105272019号《个人贷款借款合同》，合同约定：马传瑞向招商银行福州分行贷款人民币100万元，贷款期限为120个月，自2017年1月10日至2027年1月10日。贷款年利率为6.5%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率以次年对应日调整方式进行调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。马传瑞向招商银行福州分行还款的方式为按月结息、按月还本、等额本息的方式。如马传瑞未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行福州分行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，马传瑞未履行本合同的，招商银行福州分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由马传瑞负担。2017年1月22日，招商银行福州分行向马传瑞指定的银行账户支付贷款100万元，马传瑞向招商银行福州分行出具《个人贷款借款借据》。 上述贷款发放后，被告马传瑞并未按照合同约定向原告还款。根据《个人贷款借款合同》第26条26.1.3款的约定，被告未按合同约定按时足额还本或付息的即构成违约，原告有权按照第27条约定宣布合同提前到期，要求被告立即偿还已发放贷款的本息并要求支付相关费用。截至2019年8月12日，马传瑞尚欠原告贷款本金827853.91元，利息为13004.17元，罚息为160.31元，复息为102.86元。原告为追讨债务而支付了律师代理费4206元，依约应由被告马传瑞偿还。案涉借款发生于被告马传瑞与被告吴丽英的夫妻关系存续期间，借款用于购买夫妻共同生活的房产，属于夫妻共同债务，并且被告吴丽英与被告马传瑞共同向原告申请贷款，并同意将案涉房产抵押给原告，在抵押物共有人一栏及配偶一栏签字。并与马传瑞共同向原告出具《送达地址确认书》，确认与原告签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款担保合同》，两被告系共同借款人，应承担共同还款责任。故特向贵院申请追加吴丽英作为本案共同被告。 鉴于上述事实，被告的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益，原告为维护自己合法权益，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判如所请。 被告马传瑞、吴丽英未提交书面答辩，亦未提交证据。 经审查，本院确认招商银行福州分行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认原告庭审陈述属实。 另查明，马传瑞将其位于福州市晋安区抵押于原告，并于2017年1月19日办理抵押登记。2016年12月21日，吴丽英向原告出具了《零售贷款申请表》，同意将与马传瑞共有的上述房产抵押于原告。招商银行福州分行委托福建君立律师事务所代理本案诉讼，已支付律师代理费4206元。再查明，马传瑞、吴丽英于2002年6月27日登记结婚。马传瑞从2019年6月15日起未向招商银行福州分行足额还本付息。暂计至2019年12月18日，被告欠款本金827853.91元、利息30980.15元、罚息1241.4元、复息788.56元，以上共计860864.02元。 本院认为，原告招商银行福州分行与被告马传瑞签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。原告依约向被告支付了借款，履行了合同义务。被告马传瑞作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息的计算方式不违反法律规定，本院予以确认。原告要求被告马传瑞返还全部借款并支付利息、罚息、复利依法有据，本院予以支持。被告马传瑞以其所有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。故原告要求对被告马传瑞提供的抵押物折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院予以支持。因马传瑞违约致本诉讼发生，招商银行福州分行诉请要求其承担为实现本案债权而支出的合理的律师代理费，符合合同约定，亦未违反法律规定，本院亦予以支持。吴丽英与马传瑞共同向原告出具《送达地址确认书》，确认与原告签订了《个人授信及担保协议》和《个人贷款担保合同》，且吴丽英向原告出具了《零售贷款申请表》，同意将与马传瑞共有的上述房产抵押于原告，该借款产生于两被告夫妻关系存续期间，故原告诉请被告吴丽英对被告马传瑞上述债务承担共同还款责任，本院亦予以支持。被告马传瑞、吴丽英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、马传瑞应于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司福州分行借款本金827853.91元、利息30980.15元、罚息1241.4元、复息788.56元（利息、罚息、复利暂计至2019年12月18日，之后的利息等费用按照上述合同约定的标准计至马传瑞实际还清欠款之日止）； 二、马传瑞应于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司福州分行支付因实现本案债权而支出的律师代理费4206元； 三、招商银行股份有限公司福州分行对马传瑞所有的位于福州市晋安区有权以折价、拍卖、变卖后所得价款对本判决第一、二项确定的债权优先受偿； 四、吴丽英对马传瑞上述债务承担共同还款责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12253元，适用简易程序收取6126.5元，由马传瑞、吴丽英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  许军 二〇二〇年一月十日 法官助理陈婷 书记员孙兰兰 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。