吉林省永吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0221民初1875号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行，住所地吉林省永吉县永吉大街1798号。 法定代表人：石建，行长。 委托诉讼代理人：张佳良。 被告：李兵，女，1976年8月21日出生，汉族，住吉林省永吉县。 被告：吉林市建龙瑞城房地产开发有限公司，住所地吉林省永吉经济开发区建龙班芙小镇二期a37号楼。 法定代表人：马洪祥。 委托诉讼代理人：江玥颖，吉林恒正达律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行（以下简称邮储永吉县支行）与被告李兵、吉林市建龙瑞城房地产开发有限公司（以下简称建龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月14日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告邮储永吉县支行的委托诉讼代理人张佳良，被告建龙公司的委托诉讼代理人江玥颖到庭参加诉讼。被告李兵经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储永吉县支行向本院提出诉讼请求：1.李兵立即偿还欠贷款本金248891.02元，利息12516.91元，罚息624.48元，合计262032.41元，剩余利息及罚息从2019年4月11日起至本息全部给付之日止按邮政储蓄银行贷款系统计算为准；2.原告对房预口字第DJ0000xxxx号房屋预告登记证明的抵押房产享有优先受偿权；3.被告建龙公司承担连带保证责任。事实与理由：2015年10月23日，原告与李兵签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：2200266711510095xxxx)，被告借款270000.00元，期限240个月（自2015年10月23日至2035年10月23日），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，即年利率为5.15%，逾期利率为6.695%，还款方式为等额本息还款法，每月23是还款到期日。2015年11月13日，双方及房产开发商到永吉县房产处办理了抵押登记。2015年10月23日原告按合同约定将270000.00元贷款受托支付给建龙公司，但被告仅归还了1-24期的部分贷款本金21856.99元，贷款利息31789.29元，其中利息30086.51元、罚息1702.78元，后不再履行合同。借款合同第十一条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定”。借款合同第十二条（二）约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：其中，3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。建龙公司于2015年10月23日与我行签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，承担连带保证责任，根据保证条款，借款合同第三十一条（二）约定由保证人承担全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如果满足下列第1项条件（可复选的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任）1.本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕。合同签订后，原告已及时足额向被告发放了贷款，但被告却未按约定偿还贷款，经原告多次催告，被告仍不还款。 李兵未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。 建龙公司辩称，原告诉请建龙公司对借款人李兵逾期贷款本息承担连带责任没有事实和法律依据，理由如下：其一，李兵与原告签订的借款担保合同，已经设立抵押担保，并办理了预告登记，按照担保法及物权法关于物保优于人保的原则，原告的主张，应当以设定的抵押物优先受偿。其二，建龙公司作为开发单位，对在原告处申请借款人李兵承担的是阶段性保证责任，按照双方合同约定，答辩人阶段性保证责任解除之日，为借款人办理房产证及他项权利之日，现案涉抵押房产已满足办理房产证及他项权利证的条件，系借款人原因及原告的不予配合，致使两证不能办妥，属于客观原因阻碍阶段性保证责任免除条件的成就，故此，请求法院驳回对答辩人的请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 原告提供的证据一（个人消费贷款申请表）、证据二（个人购房/购车借款及担保合同）、证据三（个人贷款借据及放款单）、证据四（贷款结清试算单）、证据五（还款流水详情打印单）、证据六（房屋预告登记证明），具有真实性、合法性，能够证明李兵在原告处申请贷款数额、抵押、保证、约定利率、罚息及还款等情况，与本案具有关联性，予以采信。 本院经审理认定事实如下：2015年10月9日，李兵向邮储永吉县支行申请贷款。2015年10月23日，双方及建龙公司签订了《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：2200266711510095xxxx)，借款人（抵押人）为李兵，贷款人为邮储永吉县支行，保证人为建龙公司。合同约定，李兵从原告处借款270000.00元，用于购买房屋，期限240个月（自2015年10月23日至2035年10月23日），贷款年利率5.15%，逾期年利率6.695%，还款方式为等额本息还款法，李兵用坐落于口前镇海南街北侧、建设路东侧建龙班芙小镇一期a组团18号楼2单元402室面积为124.75平方米房屋作抵押，双方于2015年11月13日到永吉县房屋产权管理中心办理了预告登记，登记号为房预口字第DJ0000xxxx号。建龙公司为保证人，保证方式为阶段性连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年。2015年10月23日原告按合同约定将270000.00元贷款受托支付给建龙公司，李兵出具了借据。借款后至2018年8月1日，李兵偿还借款本金21108.98元，利息31625.17元，此后未予给付。截至2019年4月11日，李兵尚欠借款本金248891.02元，利息12516.91元，罚息624.48元，合计262032.41元。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”。第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。邮储永吉县支行与李兵、建龙公司签订的个人购房借款及担保合同成立并生效，三方均应按合同履行。李兵是借款人，应当按照约定偿还尾欠的借款本金及利息。双方约定的借款年利率5.15%，逾期年利率6.695%，不违反法律规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。原告与李兵签订了抵押合同，李兵用自己的房产作抵押，并办理了预告登记，抵押权成立并生效，原告对该处房产享有优先受偿权。原告与建龙公司在合同中约定，建龙公司承担阶段性连带责任保证，免除责任的条件是正式抵押登记手续已办理完毕，但现在抵押房屋没有办理正式抵押手续，建龙公司抗辩现在可以办理抵押登记，没有提供证据证明，故其抗辩不成立，保证责任不能免除，仍应对李兵的债务承担连带责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、李兵于判决生效后十日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行借款本金248891.02元，罚息624.48元，利息12516.91元，合计262032.41元【截至2019年4月11日的借款利息，自2019年4月12日起至借款还清之日止按照年利率6.695%计息】； 二、中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行对拍卖、变卖房预口字第DJ0000xxxx号坐落于永吉县口前镇海南街北侧、建设路东侧建龙班芙小镇一期a组团18号楼2单元402室面积为124.75平方米抵押房屋的价款享有优先受偿权； 三、吉林市建龙瑞城房地产开发有限公司对第一项承担连带责任； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永吉县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5230.00元，由李兵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  魏永波 人民陪审员  刘瑞江 人民陪审员  吴海英 二〇二〇年一月十日 书 记 员  何 聪