河北省邢台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀05民终69号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司，住所地邢台市桥东区邢州南路263号。 负责人：魏魁民，该公司总经理。 委托诉讼代理人：常安国，该公司员工。 被上诉人（原审原告）：邵瑞鑫，男，1989年10月26日出生，汉族，住邢台市桥西区。 原审被告：王学文，男，1962年11月1日出生，汉族，住邢台市桥西区。 委托诉讼代理人：王婷婷，女，汉族，1987年9月11日出生，住邢台市桥西区，系王学文的女儿。 委托诉讼代理人：高同林，男，汉族，住邢台市桥西区。系王学文的女婿。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司（以下简称人保财险邢台分公司）因与被上诉人邵瑞鑫、王学文机动车交通事故责任纠纷一案，不服河北省邢台县人民法院（2019）冀0521民初1426号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 人保财险邢台分公司上诉请求：一、请求法院撤销邢台县人民法院(2019)冀0521民初1426号民事判决第二项，并依法改判或发回重审；二、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院判决我司对贬值损失承担赔偿责任明显不当。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，并不包含车辆因发生事故造成的财值损失，被上诉人请求赔偿贬值损失并没有相关法律依据。二、对于免责条款效力的认定。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第三条第一款规定：“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。”在本案中，虽然投保单及免责事项声明非由原审被告王学文本人签署，但视为保险费已缴纳，保险合同视为有效。《中华人民共和国民法总则》第一百六十二条规定：“代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。”《中华人民共和国合同法》第九条第二款规定“当事人依法可以委托代理人订立合同。”根据上述规定，投保人可以委托他人代为签订保险合同，并就免责条款内容和效力进行约定。保险人就免责条款向投保人的代理人履行明确说明义务的，其效力当然及于投保人。实践中口头委托亦大量存在。根据相关法律规定，如果代签人在投保人声明处签名时并没有取得投保人的委托或授权，但是保险人收到保费的，应认定为保险人有理由相信代签人有代理权的，代签行为构成表见代理，亦可认定保险人对投保人已履行了明确说明义务，免责条款发生效力。三、被上诉人不享有对评估费用的请求权。根据《中华人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第二十二条、第二十六条第一款，上诉人认为，财值损失不属于交通事故中应当赔偿的损失，其次根据免责条款上诉人对于贬值损失及评估费用不负有赔偿义务，一审法院做出赔付贬值损失及评估费用的判决，明显不当。另外，根据最高人民法院《关于交通事故车辆贬值损失赔偿问题的建议的答复》，对贬值损失的赔偿原则上应不予支持。综上，请二审法院撤销一审判决并依法改判。 邵瑞鑫答辩称，最高法院的答复只是一个法律依据，并不适用于所有的案件，应该根据每个案子的具体事实来确定是否适用该答复意见。 王学文述称，同意上诉状中第一条和第三条的上诉理由。对于上诉状中第二条关于代理权部分，保险代理经销商应当是保险公司的代理人，而非我的代理人。保险代理方可以从保险公司取得更低的折扣，并且从保险公司获得利益，而且保险代理商门前写着桥西区中国人保财险桥西合作单位、应认为其是保险公司的代理人。关于司法实践中大量存在非本人签署的情形，我们不能把习惯当作规范，正因为存在着这些情形，所以保险公司更应当改进他们的业务，促进保险合同的规范化。 邵瑞鑫向一审法院起诉请求：1.请求判令被告赔偿原告在冀Ｅ×××××车维修期间的交通费2400元；2.判令被告赔偿原告车辆的贬值损失5000元；3.被告王学文对自己的行为向原告道歉；4.评估费2000元及诉讼费用由被告负担。 一审法院认定事实：2019年8月21日上午9时35分，原告邵瑞鑫驾驶白色捷达冀Ｅ×××××在邢台县Ｓ322省道钢铁小镇附近丁字路口由西向东等红灯，被后侧王学文驾驶的冀Ｅ×××××车辆追尾，致使两车损毁。事故责任经双方协商，并经交警部门确认，王学文负全部责任，邵瑞鑫无责任。事故发生当天，车辆被送至人保公司合作单位捷达4Ｓ店修理，2019年9月30日车辆修好。人保财险邢台分公司为邵瑞鑫支付了车辆修理费。在案件审理过程中，经原告申请，本院委托邢台盛金机动车评估有限责任公司对冀Ｅ×××××车进行事故造成的车辆贬值损失进行鉴定，2019年10月11日该公司作出编号为邢盛评报损字（2019）第1910006号交通事故车辆贬值损失评估报告，评估结果为贬值损失为5000元，邵瑞鑫为此垫付评估费2000元。 冀Ｅ×××××车在人保财险邢台分公司投保了交强险、100万元的商业第三者责任保险、不计免赔率险。事故发生在保险期间。商业第三者责任险保险条款第二十六条约定，下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；（二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失等。王学文否认保险人向其详细介绍并明确说明了保险合同中保险人的免责条款，并称其没有在投保单、投保人声明等投保文件上签字。人保财险邢台分公司经核实承认投保单、投保人声明等投保文件上“王学文”的字迹不是王学文本人所签。 一审法院认为，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。原告的损失数额为：1.车辆贬值损失，考虑到原告的车辆购车时间不足两年，车辆损坏较严重，情况比较特殊，按照本院委托的有资质的评估机构作出的评估结论，车辆贬值损失为5000元；2.鉴定费2000元；3.替代性交通工具费用，因车辆损坏，原告必然会发生一定的替代性交通工具费用，参照车辆的修理时间，原告居住地与工作单位的位置、距离等相关情形，本院酌定替代性交通工具费用为500元。由于人保财险邢台分公司已经在交强险财产损失赔偿限额内支付了原告的部分修车费用，故人保财险邢台分公司应当在商业第三者责任险的保险金额内赔偿上述损失。原告要求被告王学文赔礼道歉，于法无据，本院不予支持。保险法规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理费用，由保险人负担。责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或诉讼的，被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，除合同另有约定外，由保险人承担。本案的保险合同为格式合同，王学文否认收到保险合同条款，否认保险人就免责条款向其作出提示或明确说明。投保人王学文没有在投保单、投保人声明等投保文件上签字，现没有证据证明保险人就免责条款向投保人作出提示或者明确说明，因此，人保财险邢台分公司关于依据保险条款的约定，贬值损失、鉴定费、交通费（车辆贬值损失）、诉讼费等项损失不属于商业第三者责任保险范围，其不应当赔偿的主张，与法律规定不符，本院不予支持。 综上所述，一审法院依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十九条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十四条、第六十六条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，判决：一、被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于本判决生效后七日内赔偿原告邵瑞鑫交通费500元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于本判决生效后七日内赔偿原告邵瑞鑫车辆贬值损失、鉴定费共计7000元；三、驳回原告邵瑞鑫的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由邵瑞鑫负担5元，中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司负担20元。 本院二审期间，原审被告王学文提交了一份中国人保桥西人保合作单位牌匾照片一份，欲证明该单位是保险公司的代理人。上诉人人保财险邢台分公司质证认为：第一，该照片系部分照片未能证实照片的拍摄地点、拍摄时间，其具体位置是否真实存在，有待确定；第二，在答辩中代理人称，该地点为修理单位，那么我们有理由相信牌匾上所写的合作单位，仅指维修事项，而非其他；第三，根据谁主张谁举证原则，代理人应提交证据证明保险合同是在原告提交的照片中的场所签署的。基于此，对于证据的真实性、合理性，我司存在疑问，对该证据不认可。上诉人人保财险邢台分公司和被上诉人邵瑞鑫未提交新证据。对原审被告王学文二审提交的证据，因无法证明其主张的事实，本院依法不予采信。对一审法院查明的事实，本院依法予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条规定，因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持：（一）维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用；（二）因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用；（三）依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失；（四）非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用。根据2016年3月4日最高人民法院“关于交通事故车辆贬值损失赔偿问题的建议”的答复意见，对车辆贬值损失倾向于原则上不予支持,但在少数特殊、极端情形下，也可以考虑予以适当赔偿。具体到本案中,被上诉人邵瑞鑫的车辆在事故中受损,经过维修，已恢复了车辆原有的使用功能，上诉人人保财险邢台分公司为其支付了车辆修理费，邵瑞鑫的损失已经得以修复和弥补。邵瑞鑫的车辆虽经鉴定存在贬值损失，但该贬值损失，不属于最高人民法院答复意见中所指的少数特殊、极端情形。根据前述法律规定和最高人民法院答复意见，被上诉人邵瑞鑫主张赔偿其车辆贬值损失和评估费依据不足。人保财险邢台分公司主张不承担贬值损失和评估费的赔偿责任，上诉理由成立，本院予以支持。综上所述，中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司的上诉请求成立，应予支持。本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项的规定，判决如下： 一、维持河北省邢台县人民法院（2019）冀0521民初1426号民事判决第一项，即“被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于本判决生效后七日内赔偿原告邵瑞鑫交通费500元”； 二、撤销河北省邢台县人民法院（2019）冀0521民初1426号民事判决第二项和第三项，即“被告中国人民财产保险股份有限公司邢台市分公司于本判决生效后七日内赔偿原告邵瑞鑫车辆贬值损失、鉴定费共计7000元”和“驳回原告邵瑞鑫的其他诉讼请求”； 三、驳回原审原告邵瑞鑫的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二审案件受理费50元，由被上诉人邵瑞鑫负担。 本判决为终审判决。 审判长  许易然 审判员  刘素娟 审判员  乔 鹏 二〇二〇年一月十六日 法官助理刘西超 书记员路敬贤