江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0681民初6681号原告：中国工商银行股份有限公司启东支行，住所地启东市汇龙镇民乐中路500号。负责人：王忠，该行行长。委托诉讼代理人：卢松，该行员工。被告：施水金，男，1989年10月14日生，汉族，户籍地江苏省启东市。邮寄地址江苏省启东市汇龙镇富源花园4号楼404室。被告：余俊，女，1990年1月4日生，汉族，户籍地河南省商城县。邮寄地址江苏省启东市汇龙镇宝岛花园41号楼305室。原告中国工商银行股份有限公司启东支行与被告施水金、余俊信用卡纠纷一案，本院于2019年8月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司启东支行的委托诉讼代理人卢松到庭参加诉讼,被告施水金、余俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告至2019年3月18日为止的透支本金1491.88元、逾期利息1870.14元、违约金14801.85元，合计18163.87元，并支付自2019年3月19日起至卡欠款还清为止以本金1491.88元计算的透支利息、违约金；2.判令原告对被告提供的抵押物苏Ｆ×××××号小型普通客车享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年3月16日，被告施水金与原告签定《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告施水金向原告申请信用卡分期付款购车业务，并将所购车辆抵押给原告，透支额度为158000元。额度获批后，被告施水金于2014年3月31日开始使用该信用卡内额度158000元，并办理了36期分期付款手续。被告施水金自2017年1月25日第33期起发生违约至今未足额按时还款。原告根据合同约定取消合同项下的分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告施水金信用卡账户。截止2019年3月18日，该卡透支本金1491.88元，产生逾期利息1870.14元、违约金14801.85元，合计18163.87元。合同约定透支利率为日利率万分之五，违约金按月最低还款额未还部分的百分之五，每月最高500元封顶计算。被告余俊系共同偿债人，应对被告施水金的上述借款承担共同还款责任。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告施水金、余俊未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月16日，被告施水金向原告申领工银信用卡，并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。工银信用卡申请表中“重要提示”部分约定：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告核准后，为被告开立了卡号为62×××41的信用卡。2014年3月16日，原告与被告施水金签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》各一份，约定被告施水金向汽车销售商南通赢时达汽车服务有限公司购买汽车（广本奥德赛2.4），车辆总价为233800元，首付75800元，剩余购车款，被告施水金申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为158000元。被告施水金使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为4420元，以后每期偿还的金额为4388元。被告施水金每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。如被告施水金没有按本合同约定及时足额存入还款资金或者被告施水金用于购车消费的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日，被告余俊向原告中国工商银行股份有限公司启东支行出具共同偿债人承诺书，承诺作为共同债务人对被告施水金与原告签订的上述《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，被告施水金向原告中国工商银行股份有限公司启东支行出具了《送达地址确认书》，明确了其提供的地址作为法院送达材料、相关法律文书等的有效送达地址。截止2019年3月18日，该信用卡结欠透支本金1491.88元，利息1870.14元、违约金14801.85元，合计18163.87元。上述事实，由原告提供的工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细、牡丹卡账户存贷利息查询、中国工商银行终端交易平台系统截屏、欠息证明及到庭当事人的庭审陈述等证据证实。本院认为，被告施水金填写的工银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同等均系缔约当事人真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告施水金按约透支了原告提供的借款，未按约按期归还透支款项，应按合约约定还款并承担相应逾期还款责任。被告施水金结欠原告中国工商银行股份有限公司启东支行信用卡透支本金1491.88元、利息1870.14元（计算至2019年3月18日），有相关证据予以证实，原告要求归还该款，依法有据，本院予以支持。自2019年3月19日起的利息，本院依合同约定予以支持。关于原告主张的违约金，经庭审查明，系双方约定的滞纳金，原告诉请2016年12月31日前的滞纳金3268.50元，本院予以支持；2017年1月1日起的滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。2017年1月1日后，原告未与被告施水金通过新的协议约定是否收取违约金，故该部分违约金（即滞纳金）依法无据，本院不予支持。被告余俊出具了共同偿债人承诺书，应对被告施水金的上述借款承担共同还款责任。原告要求对被告提供的抵押物苏Ｆ×××××号小型普通客车享有优先受偿权，但原告未能提供其目前仍系该车辆实际抵押权人的依据，故原告的该项诉请本院不予支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，系其对自身诉讼权利的处置，不碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告施水金、余俊应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司启东支行偿还信用卡透支本金1491.88元、利息1870.14元（计算至2019年3月18日），违约金3268.50元（计算至2016年12月31日）；并支付自2019年3月19日起至实际还款之日止以本金1491.88元为基数按每日万分之五计算的利息；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司启东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254元，保全费320元，合计574元（原告已预交），由被告施水金、余俊共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费254元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，帐号：46×××65）。审 判 长  施 瑜人民审判员  史桂林人民审判员  黄 辉二〇二〇年一月十三日法官 助理  高 颖书 记 员  陆梦娇