江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初5975号原告:中国建设银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇青园南路52号。统一社会信用代码：91320623838651640F负责人：李庆，支行长。委托诉讼代理人：唐薛忠，男，1969年1月22日出生，汉族，住如东县，系该公司职员。委托诉讼代理人：蒋海波，男，1971年3月1日出生，汉族，住如东县，系该公司职员。被告：王桂银，女，1969年5月1日出生，汉族，住如东县。被告：周斌，男，1968年1月26日出生，汉族，住如东县。原告中国建设银行股份有限公司如东支行（以下简称建行如东支行）与被告王桂银、周斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月6日立案后，依法适用简易程序于2020年1月14日公开开庭进行了审理。原告建行如东支行的委托诉讼代理人唐薛忠、蒋海波到庭参加诉讼，被告王桂银、周斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行如东支行向本院提出诉讼请求：1.被告王桂银、周斌偿还原告借款本金646321.78元及款清之日的利息(截至2019年7月26日拖欠利息45520.50元，以后的利息按合同约定计算)。2.原告有权以被告王桂银、周斌抵押的位于如东县掘港镇香阁里大街树人小区5幢104室的房屋通过折价或者以拍卖、变卖所得款优先受偿。3.本案的诉讼费用由被告王桂银、周斌共同承担。事实与理由：2016年12月16日，被告王桂银、周斌与原告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，为购买如东县掘港镇香阁里大街树人小区5幢104室的商品住房，贷款金额人民币680000元，期限17年，自2016年12月16日至2033年12月16日，贷款利率为浮动利率，即基准利率下浮12%，还款方式为等额本息还款法，以前述所购房产为抵押，并在如东县国土资源局办理了不动产抵押登记，原告取得不动产登记证明(证号：苏(2016)如东县不动产证明第0001998号)。原告按约发放了贷款，但被告王桂银、周斌未能按约还款，至2019年7月26日止已累计拖欠贷款18期以上，原告多次催讨但是被告王桂银、周斌拒绝还款，已构成违约。原告根据上述借款合同第十七条第一款违约救济措施条款约定，宣布本笔贷款提前到期，要求被告立即清偿贷款本息。原告有权对被告王桂银、周斌抵押的位于如东县掘港镇香阁里大街树人小区5幢104室的商品住房通过折价或者以拍卖、变卖所得款优先受偿。为维护债权人的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判如所请!被告王桂银、周斌未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：1、2016年12月16日，原告建行如东支行与被告王桂银、周斌夫妇签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份（编号320647316-2022-20161455376），合同约定：自2016年12月16日起至2033年12月16日止，债务人（被告王桂银、周斌）向原告建行如东支行贷款68万元，并约定按月归还等额本息4708.73元，本合同项下担保方式为两被告位于如东县房屋做抵押。合同还约定贷款利率为基准利率下浮12%，如出现违约，罚息利息为贷款利率的基础上上浮50%。2、2016年12月13日，两被告与原告签订了《送达地址确认书》，如果借款人（保证人）因履行个人住房借款合同与贵行发生纠纷诉至法院的，借款人（保证人）确认，以下为从案件受理到执行终结过程中法院将各类与诉讼相关的法律文书送达保证人（借款人）的方式为：如东县掘港镇虹元村三十五组19号，王桂银。以上预留事项如有变更，借款人（保证人）需在30日内书面通知贵行或法院，并重新签署地址确认书，否则借款人（保证人）自愿承担下述后果：贵行或法院按预留送达地址邮寄送达任何书面通知或法律文书后，当事人拒收或退回的视为送达，并产生相应法律效果。王桂银、周斌在该确认书签名。3、2016年12月16日，原、被告双方办理了房屋抵押登记手续，如东县国土资源局出具了不动产登记证明，确认该房屋为一般抵押担保，担保债权数额68万元，抵押期限为2016年12月16日起，2033年12月16日止，抵押权人为建行如东支行。建行如东支行于2016年12月16日将两被告贷款68万元转入售房户季玲玲账户内。两被告自2018年2月起不再按照合同约定偿还原告本息。2019年7月26日，原告建行如东支行向两被告发出提前归还贷款通知书，载明：因被告王桂银、周斌在原告建行如东支行的个人住房按揭贷款已经逾期，建行决定提前收回合同项下的贷款本息，要求被告王桂银、周斌在三日内至建行如东支行办理贷款本息清偿手续。两被告仍然没有归还贷款本息，原告多次催要无果后，诉至本院，要求判如所请。4、在审理过程中，原告建行如东支行于2019年12月13日向本院申请财产保全，本院经审查后，于2019年12月16日作出（2019）苏0623民初5975号民事裁定书，裁定冻结被申请人王桂银、周斌的银行存款77万元或查封、扣押其相应价值的其他财产（以执行实施为准）。本院认为，原、被告双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思表示，无违反法律、行政法规强制性规定情形，应认定合法有效。被告王桂银、周斌向原告提出贷款申请，原告按约发放贷款，被告王桂银、周斌作为共同借款人，理应按约及时还清本息，因其逾期未还的行为已构成违约，故两被告应按约承担逾期还款的违约责任。被告王桂银、周斌经催收后未能履行还款义务，有违诚实信用原则。原告就案涉贷款相关利息及罚息的计算有合同约定，故对原告主张两被告归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告王桂银、周斌作为抵押人为案涉贷款提供抵押担保，并将抵押房产办理了抵押登记，故原告建行如东支行有权就抵押房产拍卖、变卖以后所得价款优先受偿。被告王桂银、周斌经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和提供证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。本案当事人在纠纷发生之前约定文书送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。因受送达人自己提供或者确认的地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接受的，文书退回之日视为送达之日。被告王桂银、周斌在送达地址确认书签名，因此而导致诉讼文书未能签收的依法视为送达。综上所述，原告建行如东支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王桂银、周斌于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司如东支行借款本金646321.78元。二、被告王桂银、周斌于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息）45520.5元（计算至2019年7月26日）。自2019年7月27日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定利率上浮50%继续计算。三、被告王桂银、周斌不履行上述第一、二项债务时，原告中国建设银行股份有限公司如东支行有权以被告王桂银、周斌的抵押财产拍卖、变卖所得价款在不动产登记证明的债权数额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5359元，保全费4370元，合计9729元，由被告王桂银、周斌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10718元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 王新兵二〇二〇年一月十四日法官助理 孟良燕书 记 员 陈欣妍