北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0105民初9014号原告中金美亚（北京）投资管理有限公司，住所地北京市朝阳区。法定代表人张晗，总经理。委托代理人赵佳良，男，中金美亚（北京）投资管理有限公司员工。被告江苏全鑫项目投资有限公司，住所地玉山镇星海花园1号楼806室。法定代表人张利康。被告江苏焕鑫新材料股份有限公司，住所地盐城市大丰区港区生物科技园区纬二路北侧（海洋经济综合开发区）。法定代表人钱建华。委托诉讼代理人朱大伟，江苏大直律师事务所律师。被告钱建华，男，1964年5月18日出生，汉族，住江苏省昆山市。原告中金美亚（北京）投资管理有限公司（以下简称中金美亚公司）与被告江苏全鑫项目投资有限公司（以下简称全鑫公司）、江苏焕鑫新材料股份有限公司（以下简称焕鑫公司）、钱建华的借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由审判员张春光担任审判长，人民陪审员崔军、苏萍参加的合议庭，适用普通程序公开进行了审理。原告中金美亚公司的委托代理人赵佳良、被告焕鑫公司的代理律师朱大伟到庭参加了诉讼，被告全鑫公司、钱建华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告中金美亚公司起诉称：2017年3月21日全鑫公司、钱建华与xxxx（北京）科技有限公司（以下简称xxxx公司）及在xxxx公司运营的峰向标平台注册的相关用户，签订《借款协议》及附件，《借款协议》约定由全鑫公司、钱建华作为借款人通过峰向标平台提供居间服务，向在峰向标平台注册的用户借款。借款金额100万元，年化利率11%，借款期限12个月。还款方式，按月付息，到期还本。每月还款本息9166.66元，支付管理费1000元。款项用途资金周转。《借款协议》，如果钱建华未按时还款，则需向相关用户支付逾期违约金、罚息，具体计算方式为：逾期违约金=月剩余应还金额*10%（逾期违约金费率），逾期罚息=剩余还款金额*逾期天数*0.002。违约方还应当承担包括但不限于调查、诉讼费、律师函费等。2017年3月21日，焕鑫公司签订了《保证合同》，确认为全鑫公司、钱建华的借款承担连带保证责任。保证期限自主债权到期后两年。担保的范围包括：主债权项下的债务本金、利息、罚息、违约金以及诉讼费、律师费等。同时约定，当债权发生转让时，焕鑫公司仍应当承担保证责任。协议签署后，全鑫公司于2017年3月24日通过峰向标平台获得平台用户提供的借款，共计100万元。平台用户包含吴某某在内的多名投资人在借款期内进行了多次债权转让。全鑫公司、钱建华于2017年12月24日出现逾期。焕鑫公司亦未履行保证责任。至此，全鑫公司、焕鑫公司、钱建华未再履行还款义务。xxxx公司分别于2017年12月24日、2018年1月24日、2018年2月24日、2018年3月24日对投资人进行了逾期本金及利息的全额代偿。获得了该《借款协议》项下的全部债权。之后，xxxx公司向中金美亚公司转让了上述债权。中金美亚公司成为全鑫公司、焕鑫公司、钱建华的合法债权人。按照《借款协议》的约定，全鑫公司、焕鑫公司、钱建华应当承担债权人实现债权的费用，包括律师费。全鑫公司、焕鑫公司、钱建华应当向中金美亚公司承担还款责任。因催要欠款无果，中金美亚公司诉至法院，要求全鑫公司、钱建华支付本金100万元、利息9166.66元、管理费4000元，要求全鑫公司、钱建华支付违约金（以100万元为基数，自2017年12月25日至实际支付之日止，按照年利率24%标准计算），要求焕鑫公司对上述款项承担连带清偿责任。被告全鑫公司、钱建华未到庭，未答辩，未提交证据。被告焕鑫公司辩称，不同意中金美亚公司诉讼请求，理由在于：1.焕鑫公司不知晓本案债权转让情况，就涉案债权转让情况，中金美亚公司未尽到通知债务人的义务，债权转让未生效，中金美亚公司非本案适格主体；2.不知晓本案放款和还款情况，未授权他人在《担保合同》上盖章，对公章的真实性不予认可，但不申请鉴定；3.焕鑫公司为新三板上市公司，向工商机关提交了公司章程。公司章程第42条规定，对股东实际控制人及其关联方提供的担保，需经股东大会的审议通过。焕鑫公司公司章程对社会不特定公众公示，xxxx公司及中金美亚公司明知需要经股东大会审议通过的情况下，仍在未经股东会审议的情况下接受涉案担保，担保无效。此外，钱建华作为焕鑫公司的法定代表人，为自己及关联公司提供担保，具有明显超越代表权的外观，公司法明确规定该种担保行为无效。经审理查明：2017年3月20日，全鑫公司在案外人xxxx公司的峰向标平台注册成为借款人用户。2017年3月21日，全鑫公司作为乙方（借款人）在《借款协议》盖章，协议落款处乙方共同借款人盖有“钱建华”人名章。《借款协议》载明的丙方（平台方）为xxxx公司，内容包括“甲乙双方均为丙方运营管理的峰向标平台（是指峰向标网站www.xxxxxx.com及其移动应用APP、微信客户端等）注册用户，并承诺所提供给丙方的信息真实、合法、有效；丙方是依法成立且有效存续的有限责任公司，运营管理峰向标平台，为甲乙双方的交易提供居间信息服务；全鑫公司作为借款人，钱建华作为乙方共同借款人，申请的借款金额为100万元，年化利率11%，借款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，月还款本息为9166.66元，月付管理费为1000元，借款用途为资金周转；如乙方未在还款日足额还款，则视为逾期还款，构成违约，须向甲方支付逾期违约金、罚息，逾期违约金=月剩余应还金额*10%（逾期违约金费率），逾期罚息=剩余还款金额*逾期天数*0.002；丙方有权按照平台及本协议的约定向甲乙双方收取相关费用，不因甲乙双方的任何纠纷受影响；经各方同意，经丙方审核通过，甲方可以通过峰向标平台将本协议项下的全部或部分权益转让给第三方。甲方权益转让完成后，相关权益转让情况将在峰向标披露，乙方可以在峰向标平台查询知悉，峰向标平台公示权益转让的行为将视为甲方就权益转让通知乙方的行为，且公示之日即视为通知乙方，而甲方无需另行再向乙方通知权益转让情况。甲方转让权益后，本协议项下其他条款不受影响，乙方仍应按照本协议约定向权益受让人偿还剩余借款并支付利息，并向丙方支付平台管理费，乙方不得以未看到权益转让通知为由拒绝还款”等。2017年3月21日，焕鑫公司作为保证人签署《保证合同》，约定“全鑫公司与《借款协议》的出借人于2017年3月21日签订《借款协议》，为确保《借款协议》的履行，保证人愿意为主合同项下债务提供无限连带责任保证；保证担保的范围为主合同项下全部债权，包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用以及其他所有债务人的应付费用；保证方式为无限连带责任保证；保证期间主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年；保证人知悉并同意其所保证的主合同项下债权，债权人可以将主合同的全部债权转让或者授权给第三方，按主合同的约定会发生在债权人或其转让或委托的第三方和保证人之间，保证人对此并不表示任何异议，同意为主合同项下债权人或其转让或者授权的第三方享有的所有未清偿债权按照本合同约定提供保证等”。关于涉案借款的发放及还款情况:根据中金美亚公司提交上海xx数据服务有限公司（以下简称xx公司）提供的放款记录信息和xxxx公司提供的还款记录信息：2017年3月24日，全鑫公司通过峰向标平台收到吴某某等人作为出借人提供的借款共计100万元，同时被扣除交易手续费58000元；根据xx公司的还款记录及中金美亚公司自认，全鑫公司已支付8期利息和管理费，分别为73333.28元和8000元；全鑫公司自2017年12月24日起逾期未还款。关于涉案借款的垫付及债权转让情况：1、根据中金美亚公司提供xx公司出具的垫资还款信息：xxxx公司分别依据《借款协议》约定的还款日期向前述吴某某等出借人偿还了借款本金及4期期内利息。2、根据中金美亚公司提交的《债权转让协议》和《债权转让补充协议》，xxxx公司作为甲方（债权出让方）将对涉案全鑫公司的债权（包括本金100万元、利息36666.72元、管理费4000元、逾期违约金等）转让给乙方（债权受让人）中金美亚公司，约定了转让价款、支付方式及时间等，中金美亚公司提交廊坊银行客户回单证明其支付了债权转让款；根据中金美亚公司提交的《债权转让暨催收通知》及相应邮件查询回单，xxxx公司和中金美亚公司向全鑫公司、焕鑫公司、钱建华发出了债权转让通知，内容为“xxxx公司将债权全部转让给中金美亚公司，应向中金美亚公司偿还全部借款本息及损失等”。另查：根据中金美亚公司提交的xxxx公司《峰向标注册及服务协议》，内容包括“本协议在用户和峰向标间具有法律效力；峰向标提醒您认真阅读本协议，充分理解各条款内容后再选择是否接受本协议。除非您接受本协议所有条款，否则无权使用峰向标于本协议下所提供的服务。您一经注册或使用峰向标服务即视为充分理解并完全接受本协议全部条款……用户使用峰向标服务时，峰向标有权向用户收取相关服务费用；平台用户在此确认并同意：用户及平台其他用户基于平台签订的任何法律文本（包括书面及电子文本）项下的交易，若任意组织或个人对通过平台进行的交易完成垫付或者代偿后，原债权持有方或权益持有方上述交易对应的全部合同权利即自动转让至代偿方或垫付方，代偿方或者垫付方获得原债权持有方或者权益持有方享有上述交易项下的全部合同权利，包括但不限于债权、担保权等，且获得包括但不限于催收、诉讼等方式向相关方进行追索欠款的合同权利。债务方经平台通知后，向代偿方或垫付方履行全部合同义务”。诉讼中，中金美亚公司提交案外人xxxx公司提供的《信息咨询与管理服务协议》，欲证明峰向标平台运营公司收取信息中介、管理服务费用的依据；根据该《信息咨询与管理服务协议》：2017年3月21日，全鑫公司作为甲方与乙方xxxx（北京）商务服务有限公司签订该协议，约定“甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，为甲方实现成功借款出具审核意见，为甲方提供出借人推荐、促成交易以及还款管理等服务；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付服务费58000元”等。《借款协议》落款处共同债务人盖有“钱建华”人名章。诉讼中，中金美亚公司提出涉案借款100万元通过xx公司发放后扣除了58000元，认为该费用系手续费，认可实际放款金额为942000元。诉讼中，焕鑫公司提供本公司工商管理档案，载明：钱建华为焕鑫公司法定代表人及股东。焕鑫公司本公司章程，其中第42条第5款规定：焕鑫公司对股东、实际控制人及其关联方提供的担保须经股东大会审议通过。焕鑫公司提供本公司对外担保管理制度，其中第五条规定：公司对股东、实际控制人及其关联方提供的担保须经股东大会批准。诉讼中，中金美亚公司提供全鑫公司《公司股东会决议》，决议内容为：控股股东一致同意就本公司因补充流动资金拟向“峰向标”网贷平台上的投资人借款融资，融资金额100万元整，借款期限为一年。上载决议时间、召集人、股东、网贷平台上的投资人姓名、落款时间空白。张利康在股东签字处加盖人名章，全鑫公司在落款处盖章。诉讼中，中金美亚公司提供焕鑫公司《公司董事会决议》一份，内容为：与会董事经审议，表决一致同意向“峰向标”网贷平台上的投资人借款融资，融资金额分别为300万元，借款期限为一年；上述表决事项不需经本公司股东（大）会授权，或虽需经股东（大）会同意，本董事会已取得相关授权。上载决议时间、与会董事、网贷平台上的投资人姓名、落款时间空白，钱建华在董事签字处加盖人名章，焕鑫公司在落款处盖章。以上事实，有《借款协议》《保证合同》、放款还款记录、《峰向标注册及服务协议》《债权转让协议》《债权转让暨催收通知》及对应的邮件回单、焕鑫公司工商档案、焕鑫公司公司章程、《公司股东会决议》《公司董事会决议》以及当事人陈述等在案佐证。本院认为：本案是因出借人与借款人通过互联网平台实现个体网络借贷、进而通过代偿和债权转让程序后，中金美亚公司主张作为债权受让人享有《借款协议》等融资文件项下的权利义务，故本案属借款合同纠纷。一、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。个体网络借贷平台应坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务，可以收取适当的中介服务费用，但对借款行为的生效时间及息费的收取标准按《中华人民共和国合同法》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的相关规定处理。即：个体网络借贷平台撮合、匹配出借人，在出借人与借款人之间形成的网络借款合同关系，由于该借款关系系以银行转账、网上电子汇款或通过网络贷款平台等形式支付的借款，借款关系应自资金到达借款人资金账户时生效，借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。二、关于本案的债权转让。根据《峰向标注册及服务协议》，涉案出借人在峰向标平台注册会员时承诺“若任意组织或个人对通过平台进行的交易完成垫付或者代偿后，原债权持有方或权益持有方上述交易对应的全部合同权利即自动转让至代偿方或垫付方，代偿方或者垫付方获得原债权持有方或者权益持有方享有上述交易项下的全部合同权利”；综合全案证据，全鑫公司、钱建华的借款在出现逾期后，由xxxx公司予以垫付，后将相应债权转让给中金美亚公司，中金美亚公司提交了相应债权转让合同及支付对价款的证据，基于此，本院确认中金美亚公司在本案中享有因《借款协议》形成且经本院依法调整后确定的合法债权。对于上述债权，在xxxx公司及中金美亚公司向债务人发出债权转让通知后，中金美亚公司有权向债务人主张。三、关于中金美亚公司的诉讼请求：1、《借款协议》《信息咨询与管理服务协议》仅加盖“钱建华”人名章，人名章与签字不同，无法确认是否为本人真实意思表示，在中金美亚公司并未提交其他证据对钱建华借款人身份予以证明的情况下，中金美亚公司就钱建华主张的诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持；2、本案中，虽然《借款协议》约定的借款额为100万元，但综合全案证据，可以证明全鑫公司实际收到的款项为942000元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第27条的规定，“预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”，故本案借款本金应为942000元。在本院确认本案借款本金为942000元的前提下，全鑫公司借款期内应付利息依约应为103620元（11%*942000元=103620元）。现中金美亚公司自认全鑫公司已支付前8期利息73333.28元，故全鑫公司未付利息的金额应为30286.72元（103620元-73333.28元），中金美亚公司关于期内本金的主张，本院予以调整；其关于期内利息的主张，未超过全鑫公司应付期内利息，本院予以支持；中金美亚公司主张的管理费4000元，并不违反法律规定，本院予以支持；3、关于逾期付款违约金，中金美亚公司提出其主张的逾期付款违约金包括违约金和罚息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条的规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，因此，本院对中金美亚公司的该项诉讼请求依法予以调整，其超出部分的诉讼请求，本院不予支持。4、根据公司法规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。合同法规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。本案中，焕鑫公司对其股东提供担保，债权人应就涉案担保事项是否经焕鑫公司股东会决议尽到必要注意义务。现焕鑫公司表示涉案担保未进行股东会决议，为钱建华超越权限订立的合同，就此中金美亚公司仅提供焕鑫公司关于借款而非担保的董事会决议，并且该决议缺乏时间、与会董事等要素。现有证据不足以证明债权人就焕鑫公司的股东会决议内容进行形式审查，中金美亚公司作为债权受让方应对此承担相应不利后果，即债权人未对公司机关决议内容的审查尽到必要的注意义务。综合上述理由，本院对焕鑫公司关于涉案担保合同违反法律强制性规定应认定无效的意见予以采纳，中金美亚公司据此主张焕鑫公司、钱建华承担担保责任，于法无据，本院不予支持。5、被告全鑫公司、钱建华应本院依法传唤、无正当理由未到庭应诉，视为其放弃了法定的答辩权利，不影响本院依据查明的事实依法裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，第三十条之规定，判决如下：一、被告江苏全鑫项目投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中金美亚（北京）投资管理有限公司支付借款本金九十四万二千元，利息九千一百六十六元六角六分，管理费四千元；二、被告江苏全鑫项目投资有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中金美亚（北京）投资管理有限公司支付逾期付款违约金（以本金九十四万二千元为基数，自二〇一八年三月二十五日起至实际偿清之日止，按年利率百分之二十四计算）；三、驳回原告中金美亚（北京）投资管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15694元，由原告中金美亚（北京）投资管理有限公司负担500元（已交纳）；由被告江苏全鑫项目投资有限公司负担15194元（在本判决生效之日起七日内交纳）。公告费260元，由被告江苏全鑫项目投资有限公司负担。如不服本判决，可于本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  张春光人民陪审员  岳 忠人民陪审员  陈巴黎二〇二〇年一月六日书 记 员  丁 晖书 记 员  项 丹