云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2773号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：溥德翔，男，1985年4月9日生，汉族，住通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告溥德翔信用卡纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月15日公开开庭审理。原告农行通海支行委托诉讼代理人许瑞麟到庭参加诉讼，被告溥德翔经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告溥德翔向原告清偿信用卡欠款本金人民币3785.61元、利息596.14元，违约金175.10元（利息计算至2019年6月3日），之后的利息按合约约定的结息方式计算至全部欠款还清之日；2.诉讼费、公告费由被告承担。事实与理由：2017年12月15日，被告溥德翔向原告申请领取金穗贷记卡。被告填写金穗贷记卡申请表并签名，表示同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》的全部内容。上述合约约定了贷记卡的申领、使用、利息与费用等内容，贷记卡章程约定了总则、申领、使用、计息与费用等内容。领用合约及收费标准规定：“申领人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息还待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息。利息按日利率万分之五计收。未能按期偿还最低还款额的，还应对最低还款额未还部分，按月支付5%的滞纳金即违约金。”原告核准向其发放卡号62×××43的信用卡，被告激活后多次使用，但未完全履行还款义务，截止2019年6月3日，被告尚欠本金3785.61元，利息596.14元，违约金175.10元。请求人民法院判如所请。诉讼中，原告明确：第一项诉讼请求中的利息含复利;放弃第二项诉讼请求中尚未产生的公告费。被告未答辩。原告针对其诉讼请求，举证如下：一、营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明原件、身份证复印件各一份，以证明原告主体适格；二、被告身份证复印件一份，以证明被告主体适格；三、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、《中国农业银行金穗信用卡章程》各1份，以证明被告向原告申请并领取信用卡及双方对违约责任等作约定的事实；四、利息表及清单各1份，以证明被告所欠本金、利息及违约金具体数额。被告未到庭质证，也未举证。经审查，本院认为原告的四组证据，内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，能够证明被告申领信用卡及欠款等情况，本院认定其真实性、合法性与关联性，对其证明目的予以采信。综上，本院认定本案的法律事实如下：2017年12月15日，被告向原告申请领用金穗贷记卡。同日，被告在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（下文简称《合约》）、《收费标准》的申请表，上签字确认：本人已阅读并理解《中国农业银行金穗信用卡章程》（下文简称《章程》）、《合约》、收费标准的全部内容，并自愿遵守其规定。上述《合约》主要内容如下：一、申领。甲方（发卡行：农行通海支行）有权决定是否向乙方（贷记卡申请人）发放信用卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保；二、账户管理。乙方在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额（在对账上列明）的，可继续使用账户的信用额度（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100%+所有费用和利息*100%+超过信用额度消费金额*100%），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍；三、利息和费用。透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行，甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含）前偿还的全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未按期偿还应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的还应按最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款滞纳金；四、对账。乙方贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，甲方应按月向乙方提供对账单。当期欠款不超过10元人民币或一美元时，乙方同意甲方不向其提供对账单；五、还款。乙方未按期偿还欠款、甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方处开立的所有贷记卡，乙方未能按期偿还最低还款额的，甲方将向金融信用信息基础数据库报送相关信用信息。乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。另，《合约》所附《收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%。上述《章程》记载：信用卡是给予持卡人一定授信额度，持卡人可在授信额度内先交易后还款的信用支付工具。具有消费信贷、转账结算、存取现金等功能；章程所涉部分名词定义：记账日指发卡银行将持卡人交易款项或根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。到期还款日指发卡银行规定的持卡人应偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。最低还款额指发卡银行规定的持卡人在到期还款日（含）前应偿还的最低金额，包括累计未还各类交易本金、费用及利息的一定比例，以前月份最低还款额未还部分以及发卡机构规定的持卡人应该偿还的其他欠款金额的总和。滞纳金，指持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按规定向发卡行支付的费用。之后，原告经审查向被告发放卡号为62×××43，永久信用额度为人民币4000元的信用卡。2018年3月13日至2018年5月9日，被告陆续持卡消费并还环。2018年5月10日至2018年6月28日，被告继续用卡后未全额还款，截止2019年6月3日，被告累计欠原告本金3785.61元及按《合约》计算的未付利息（含复利）596.14元，违约金175.10元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，双方签订的领用合约系当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，合约合法、有效，应当履行。被告领用信用卡后，未依约偿还消费本金3785.61元，已构成违约。原告要求被告偿还欠款本金3785.61元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的利息、复利及逾期还款违约金属于被告违约后依约应当承担的违约责任，上述利息、复利、逾期还款违约金之和未逾按年利率24%折算的金额，本院予以支持。原告放弃尚未产生的公告费，本院予以准许。被告溥德翔经本院传票传唤未到庭，应承担相应的法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告溥德翔于判决生效后十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行信用卡欠款本金人民币3785.61元、违约金175.10元，及自2019年6月3日起至款实际付清之日止的利息和复利（其中：截止2019年6月3日的利息、复利共计596.14元；自2019年6月4日起至款实际付清之日止的利息和同期未付利息的复利，分别按日利率万分之五计付）；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告溥德翔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  刘焕玲二〇二〇年一月十五日书记员  王靖雯