上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0101民初20466号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国(上海)自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：李佳捷，上海丰进立和律师事务所律师。被告：沈民军，男，1976年3月16日出生，汉族，住所地上海市松江区。被告：杨卫凤，女，1979年11月12日出生，汉族，住所地上海市松江区。原告中银消费金融有限公司(以下简称中银消费公司)与被告沈民军、杨卫凤金融借款合同纠纷一案，原告在起诉前于2019年7月18日向本院提出诉前财产保全申请，申请对被告沈民军价值80,896.87元的财产进行保全，查封被告沈民军名下位于上海市松江区乐都西路XXX弄XXX号XXX室房屋。2019年7月19日，本院作出(2019)沪0101财保112号民事裁定，查封被告沈民军名下位于上海市松江区乐都西路XXX弄XXX号XXX室房屋，期限自查封之日起不超过三年。2019年7月30日，本院轮候查封了上述房屋。之后，原告就本案向本院提起诉讼，本院于2019年8月12日立案后，依法适用简易程序进行了审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年12月30日公开开庭进行了审理，原告中银消费公司委托诉讼代理人李佳捷到庭参加诉讼，被告沈民军、杨卫凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈民军、杨卫凤归还借款本金79,310.87元；2.判令被告沈民军、杨卫凤向原告支付自2018年10月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息与滞纳费(以贷款余额为基数，利息与滞纳费之和按年24%计算)；3.判令被告沈民军、杨卫凤支付原告因本次诉讼支出的律师费1586元；4.诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中，原告在剩余未还本金中扣除已收取的贷款动用费6000元及该贷款动用费所产生的利息，故其第1、2项诉讼请求变更为：1.判令被告沈民军、杨卫凤归还借款本金72,868.89元；2.判令被告沈民军、杨卫凤向原告支付自2018年10月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息及滞纳费(以剩余贷款本金72,868.89元为基数，按年利率24%计算)。事实和理由：两被告系夫妻关系。2016年8月26日，原告作为贷款人、被告沈民军作为借款人签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》(以下简称《合约》)约定，被告沈民军向原告借款200,000元用于家装，期限自动用或放款日起36个月；贷款利率为固定月利率1.55%，按已动用额度按日计息；还款方式为等额本息方式，每月还款额为7,290.82元(除第一个月及最后一个月)，首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，之后每月的自动扣款日为每月最后一日；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，在贷款发放后从借款人账户中自动扣收；贷款逾期未还的，原告对于逾期贷款将逐日按照贷款余额收取万分之五左右的滞纳费；若被告未按期归还贷款本息，原告有权宣布被告在本合约项下的贷款本息全部或部分提前到期或要求其提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等(包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等)；借款人逾期还款滞纳费和利息应计算至实际清偿日止等。此外，被告杨卫凤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告沈民军共同承担还款义务，包括主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、律师费等实现债权的费用等。2016年8月27日，原告向被告沈民军发放贷款200,000元，故贷款期限至2019年8月26日届满。同日，原告从被告沈民军账户中扣取贷款动用费6000元。在合同履行过程中，被告沈民军自2018年10月1日起未再还款。扣除贷款动用费及其产生的利息后，被告沈民军至今尚未归还的全部借款本金为72,868.89元。2019年4月，原告向被告沈民军发出律师函，宣布贷款提前到期并要求被告归还剩余本金及相应的利息及滞纳费。此外，原告因本案诉讼聘请律师支付律师费1586元。被告沈民军、杨卫凤未作答辩。原告中银消费公司围绕诉讼请求依法提交了如下证据：《［新易贷］现金贷款申请表》、《［新易贷］信用贷款额度申请和使用合约》(合约编号2016年消借第XXXXXXXXXX号)、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、结婚证、《共同还款承诺书》、法诉查询表、律师函及快递单、《外包诉讼合作协议》、律师费发票、情况说明及历史交易明细、律师费支付凭证。被告沈民军、杨卫凤未依法提交证据。鉴于被告沈民军、杨卫凤经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告中银消费公司的陈述和经审查确认的证据，本院对原告诉称的事实予以认定。本院认为，原告与被告沈民军签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方均有法律约束力。原告已按约履行放款义务，被告沈民军未履行按月还款义务，构成违约，应承担违约责任。故原告宣布贷款提前到期，而要求被告沈民军归还借款本金并支付原告为实现债权而支出的律师费，符合合同约定，本院予以支持。至于原告将贷款动用费及其产生的利息在剩余借款本金中予以扣除，并无不妥，本院予以支持。至于原告主张自2018年10月1日至清偿之日按年利率24%计算利息、滞纳费，因双方约定计算利息的利率和计算滞纳费的费率之和超过年利率24%，而现原告主张的利息、滞纳费之和以年利率24%计算，低于双方约定的计算标准且不违反相关法律规定，故本院对此予以支持。因该借款本金总额可能随还款而减少，故利息、滞纳费应以该借款本金总额中未归还部分为基数计算。此外，被告杨卫凤向原告出具《共同还款承诺书》，承诺同意与被告沈民军共同承担还款义务，故原告要求杨卫凤对被告沈民军的上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告沈民军、杨卫凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈民军、杨卫凤应于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金72,868.89元；二、被告沈民军、杨卫凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司自2018年10月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的利息及滞纳费(以本金72,868.89元中未归还部分为基数，按年利率24%计算)；三、被告沈民军、杨卫凤应于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1586元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2325元，诉前财产保全费829元，公告费560元，三项共计3,911.20元，由被告沈民军、杨卫凤共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  訾莉娜审 判 员  王 辉人民陪审员  周 明二〇二〇年一月九日书 记 员  赵东妍附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。