云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0423民初2721号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：王翔，男，1984年8月6日生，汉族，杨广支行支行长，住通海县。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：殷伟，男，1988年4月12日生，汉族，杨广支行客户经理，住玉溪市红塔区。代理权限：一般授权代理。被告：林祥，男，1978年11月14日生，汉族，住通海县。被告：普晓梅，女，1981年5月24日生，彝族，住通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告林祥、普晓梅借款合同纠纷一案，本院2019年11月15日立案受理后，依法适用简易程序于2020年1月10日公开开庭进行了审理。原告农村商业银行委托诉讼代理人王翔到庭参加诉讼。被告林祥、普晓梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令二被告立即连带清偿借款本金50000元及自2018年9月21日起至借款清偿之日的利息（合同期内按月利率7.20‰计收，逾期部分加收50%即按10.8‰计收，并对未付利息按合同利率加收50%的利率计算复利）。二、判令二被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用（原告明确实际产生诉讼费）。事实及理由：2016年10月26日，林祥向原告申请借款5万元，用于修房。2016年10月26日，双方签订《农户小额信用借款合同》，该合同属最高额循环合同，合同金额5万元，合同期限36个月，合同到期日为2019年10月26日，其中单笔借款期限为12个月。合同签订后，借款人于2017年10月30日借款5万元，原告将借款以转账的方式付至借款人个人结算账户。贷款到期后，借款人未能按时偿还。现仍欠借款本金5万元及自2018年9月21日起至贷款偿还之日的利息。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告林祥、普晓梅未答辩。原告举证如下：一、营业执照、法定代表人身份证明书、居民身份证复印件各1份，证明原告主体资格；二、二被告居民身份证、结婚证、常住人口登记卡复印件各1份，证明二被告身份情况；三、个人借款申请书、面谈记录、《农户小额信用借款合同》、借款凭证各1份，证明双方签订合同，约定的权利、义务，原告发放贷款的事实；四、贷款账1份、个人逾期催收通知书4份，证明被告欠款，原告催收贷款的事实。被告未到庭质证，亦未向本院提交证据。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，由原、被告双方共同形成，系直接证据，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率等事实主张成立。被告未到庭质证，视为放弃质证权利。综上，本院认定本案法律事实如下：林祥与普晓梅系夫妻。通海县农村信用合作联社更名为农村商业银行。2016年10月26日，林祥、普晓梅向农村商业银行申请借款5万元。同日，林祥、普晓梅（借款人）与农村商业银行（贷款人）签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：1402090777161026440000006），合同主要约定：借款种类农户小额信用贷款，借款用途生活消费，最高借款额度50000元，借款额度的有效使用期限36个月，即自2016年10月26日起至2019年10月26日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度。发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，由双方协商，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率由双方协商，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，按年进行调整，本合同利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。结息方式为按季结息。借款人授权贷款人将贷款一次划入林祥开户于杨广信用社，账号为62×××42的金碧惠农卡账户，并将该账户作为还款账户，贷款利息自实际放款日起计算。已绑定金碧惠农卡的，在授信期间内，借款人可循环使用授信额度，但必须逐笔通过云南省农村信用社营业网点或自助设备上申请使用。借款合同履行期间借款人要求变更指定账户，须经贷款人同意。每笔贷款的最低额度为1000元，期限最长为12个月，并且不办理展期，逾期将按借款合同约定加收罚息。实际借款期限以借款凭证记载内容为准，借款凭证为借款合同不可分割的组成部分，与借款合同具有同等法律效力。违约责任为不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。2017年10月30日，农村商业银行以转账方式将贷款50000元发放至林祥账户。借款借据载明：借款金额50000元，起贷日期2017年10月30日，到期日期2018年10月30日，借款利率年利率8.64%，还款方式计季息。之后，林祥将利息付至2018年9月20日，尚欠借款本金50000元及2018年9月21日之后的利息。农村商业银行催收未果诉至本院。本院认为，原告农村商业银行与被告林祥、普晓梅签订的《农户小额信用借款合同》系合同双方的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同。原告农村商业银行已向被告林祥、普晓梅履行交付借款本金的合同义务，被告林祥、普晓梅应向原告农村商业银行履行按季付息、到期还本的合同义务。现借款逾期，被告林祥、普晓梅未履行还本付息的合同义务，已构成违约。原告农村商业银行要求被告林祥、普晓梅偿还借款本金50000元及相应利息的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告林祥、普晓梅未到庭，应承担相应法律责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林祥、普晓梅于判决生效后十日内连带清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币50000元及利息（其中，2018年9月21日起至2018年10月30日按月利率7.20‰计算，2018年10月31日起至实际还款之日止按月利率10.8‰计算，同期未付利息产生的复利按月利率10.8‰计算），利随本清；二、驳回原告云南通海农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，减半收取530元，由被告林祥、普晓梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。审判员 李 燕二〇二〇年一月十日书记员 王靖雯