重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初8215号原告：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，住所地重庆市北碚区碚峡西路20号，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该银行行长。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。被告：龙治明，男，汉族，1969年6月12日出生，住重庆市南岸区。被告：重庆美斯珠宝有限公司，住所地重庆市南岸区通江大道96号附28号，约定文书送达地址：重庆市南岸区通江大道96号附28号，统一社会信用代码91500108MA5U30BJ6X。法定代表人：龙治明，职务不详。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农村商业银行北碚支行）诉被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月26日立案受理后，依法由审判员张宗信担任审判长，与人民陪审员谢远明、左敏适用普通程序于2019年10月9日公开开庭进行审理。原告农村商业银行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加诉讼，被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农村商业银行北碚支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告龙治明立即偿还原告借款本金1500000元及截止于2019年6月25日的利息、罚息及复利共计29088.32元，合计1529088.32元；并支付自2019年6月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金1500000元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮55%之后再上浮50%(即年利率10.11375%)计算;复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率(即年利率10.11375%)计收，利随本清;2、请求判令原告对被告龙治明名下坐落于重庆市九龙坡区X路X号的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿;3、请求判令被告重庆美斯珠宝有限公司对上述债务承担连带保证责任;4、请求判令本案全部诉讼费由被告承担；5、请求判令本案实现债权的律师费用2000元由被告承担。事实与理由：2016年6月22日，原告与被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司签订了《个人最高额循环贷款合同》(合同编号:北碚支行2016年个循字第0705012016200053号)。合同第一部分通用条款第四条(三)、第十六条(二)载明，债权包括贷款本金、利息(包括罚息和复利)、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等);第十七条(十三)载明本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿;第十九条(二)、(三)、(十)载明保证人的保证为连带责任保证，期间自债务还款期限届满两年，本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任;第二十二条(七)载明债务人或担保人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约;第二十三条(四)、(八)、(九)载明出现违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利;第二十四条、第三十四条载明管辖方式为向原告所在地人民法院起诉;第二十八条、第三十七条载明被告龙治明约定送达地址重庆市南岸区X镇X村X组，重庆美斯珠宝有限公司约定送达地址重庆市南岸区通江大道96号附28号。贷款合同第二部分特别条款第二十九条载明借款人抵押人为龙治明，保证人为重庆美斯珠宝有限公司;第三十条载明担保方式为最高额抵押、最高额保证;第三十三条(一)载明贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同抵(质)押物清单载明抵押人龙治明以其名下坐落于重庆市九龙坡区X路X号的房产提供抵押。2016年6月24日，原被告双方就上述事项办理抵押，取得渝(2016)九龙坡区不动产证明第X号《不动产登记证明》2018年6月12日，原告和被告龙治明签订《个人贷款支用单》(编号:北碚支行2018年个循字第0705012016200053-2号)，支用单第三点、第四点、第六点载眀被告秦红明借款壹佰伍拾万元，期限自2018年6月12日起至2019年6月11日止，利率在基准利率水平上上浮55%;第七点载明支付方式为受托支付，由原告支付款项至户名贺祖建，帐号X，开户行农业银行北碚支行的银行账户;第八点3、6载明还款方式为按期结息、到期还本法，按月支付利息，结息日为每月20日，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清(日利率=月利率/30)。上述合同签订后，原告按约发放了贷款人民币150000元。但被告没有按期付息还本，截止2019年6月25日，累计拖欠本金1500000元，利息、罚息及复利合计29088.32元。原告多次催收无果，故起诉至法院。被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1、《个人最高额循环贷款合同》。拟证明2016年6月22日，原告与二被告签订了《个人最高额循环贷款合同》(合同编号:北碚支行2016年个循字第0705012016200053号)。合同第一部分通用条款第四条（3）第十六条（二）载明债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），第十七条（十三）载明本合同项下的全部或部分债务本金货利息履行期限届满原告为受清偿的原告有权依法拍卖协议折价变卖抵押物，并以所得价款优先受偿，第十九条(二)、(三)、(十)载明保证人的保证为连带责任保证，期间自债务还款期限届满两年，本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任;第二十二条(七)载明债务人或担保人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约;第二十三条(四)、(八)、(九)载明出现违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利;第二十四条、第三十四条载明管辖方式为向原告所在地人民法院起诉;第二十八条、第三十七条载明被告龙治明约定送达地址重庆市南岸区X镇X村X组，重庆美斯珠宝有限公司约定送达地址重庆市南岸区通江大道96号附28号。贷款合同第二部分特别条款第二十九条载明借款人抵押人为龙治明，保证人为重庆美斯珠宝有限公司;第三十条载明担保方式为最高额抵押、最高额保证;第三十三条(一)载明贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率上加收50%。合同抵(质)押物清单载明抵押人龙治明以其名下坐落于重庆市九龙坡区X路X号的房产提供抵押。2、不动产登记证明。拟证明2016年6月24日，原被告双方就上述事项办理抵押，取得渝(2016)九龙坡区不动产证明第X号《不动产登记证明》。3、《个人贷款支用单》(编号:北碚支行2018年个循字第0705012016200053-2号)。拟证明2018年6月12日，原告和被告龙治明签订《个人贷款支用单》(编号:北碚支行2018年个循字第0705012016200053-2号)，支用单第三点、第四点、第六点载眀被告龙治明借款壹佰伍拾万元，期限自2018年6月12日起至2019年6月11日止，利率在基准利率水平上上浮55%;第七点载明支付方式为受托支付，由原告支付款项至户名贺祖建，帐号X，开户行农业银行北碚支行的银行账户;第八点3、6载明还款方式为按期结息、到期还本法，按月支付利息，结息日为每月20日，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清(日利率=月利率/30)。4、借据。拟证明原告按约发放了贷款人民币1500000元。5、农村商业银行明细账，贷款户基本信息。拟证明截止2019年6月25日，被告累计拖欠本金1500000元，利息、罚息及复利合计29088.32元。6、委托代理合同、补充协议、发票1张。拟证明银行支付了律师费2000元。证据举示完毕。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月22日，原告与龙治明（借款人、抵押人）、重庆美斯珠宝有限公司（保证人）签订了《个人最高额循环贷款合同》(合同编号:北碚支行2016年个循字第0705012016200053号)。合同第一部分通用条款第四条（三）第十六条（二）载明债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），第十七条（十三）载明本合同项下的全部或部分债务本金货利息履行期限届满原告为受清偿的原告有权依法拍卖协议折价变卖抵押物，并以所得价款优先受偿，第十九条(二)、(三)、(十)载明保证人的保证为连带责任保证，期间自债务还款期限届满两年，本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任;第二十二条(七)载明债务人或担保人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约;第二十三条(四)、(八)、(九)载明出现违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利;第二十四条、第三十四条载明管辖方式为向原告所在地人民法院起诉;第二十八条、第三十七条载明被告龙治明约定送达地址重庆市南岸区X镇X村X组，重庆美斯珠宝有限公司约定送达地址重庆市南岸区通江大道96号附28号。贷款合同第二部分特别条款第二十九条载明借款人抵押人为龙治明，保证人为重庆美斯珠宝有限公司;第三十条载明担保方式为最高额抵押、最高额保证;第三十三条(一)载明贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率上加收50%。合同抵(质)押物清单载明抵押人龙治明以其名下坐落于重庆市九龙坡区X路X号的房产提供抵押。2016年6月24日，原告与被告龙治明办理抵押登记，渝(2016)九龙坡区不动产证明第X号《不动产登记证明》载明，证明权利或事项：土地房屋最高额抵押权（地房）；权利人：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行；义务人：龙治明；坐落：九龙坡区X路X号，不动产单元号：X；债权金额：3156400元，债权确定期间：从2016年6月22日至2019年6月20日。原告于2018年6月12日向被告龙治明发放了贷款人民币150000元。但被告没有按期付息还本，截至2019年6月25日，累计拖欠本金1500000元，利息、罚息及复利29088.32元。原告与重庆荣泽律师事务所签订《委托代理合同》，约定个人类贷款代理费用2000元/笔，原告支付了律师费2000元，重庆荣泽律师事务所开具《重庆增值税专用发票》，载明法律咨询、法律服务费价税合计2000元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告龙治明向原告借款1500000元，双方签订了借款合同，该合同系双方真实意思表示，合法有效。双方应当按照该合同约定履行义务。原告已按合同约定向被告发放1500000元贷款，但被告龙治明未按合同约定按期足额偿还借款。截至2019年6月25日，被告龙治明已累计欠付借款本金1500000元，利息、罚息及复利29088.32元。按照双方贷款合同约定，对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。故对原告要求被告龙治明立即偿还尚欠借款本金1500000元及截至2019年6月25日的利息、罚息及复利29088.32元;并支付自2019年6月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金1500000元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮55%之后再上浮50%(即年利率10.11375%)计算;复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率(即年利率10.11375%)计收，利随本清的诉讼请求，本院予以支持。原告与被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司在合同中约定出现违约情形，原告可行使担保权利。被告龙治明将位于重庆市九龙坡区X路X号房屋[渝(2016)九龙坡区不动产第X号]抵押给原告作为向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故原告要求在被告龙治明尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。由于原被告在贷款合同中约定律师代理费及其他实现债权的费用包括律师代理费，且原告实际支付律师费2000元，因此被告龙治明应当向原告支付律师费2000元。由于被告重庆美斯珠宝有限公司作为保证人与原告约定保证方式为连带责任保证，项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任，因此对于原告要求被告重庆美斯珠宝有限公司对上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、由被告龙治明在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还本金1500000元及截至2019年6月25日的利息、罚息及复利29088.32元。二、由被告龙治明在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2019年6月26日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金1500000元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮55%之后再上浮50%(即年利率10.11375%)计算;复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息率(即年利率10.11375%)计收，利随本清。三、由被告龙治明在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付律师费2000元。四、被告重庆美斯珠宝有限公司对上述第一、二、三项债务向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行承担连带清偿责任。五、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行在以上第一、二、三、四项债权限额内对登记在被告龙治明名下位于重庆市九龙坡区X路X号房屋[渝(2016)九龙坡区不动产第X号]折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18580元，由被告龙治明、重庆美斯珠宝有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张宗信人民陪审员  左 敏人民陪审员  谢远明二〇二〇年一月十日法官 助理  裴 度书 记 员  刘小琦