湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0202民初2838号原告：汉口银行股份有限公司黄石分行，住所地湖北省黄石市黄石港区黄石大道861号，统一社会信用代码914202005654868294。负责人：邹立宏，行长。委托诉讼代理人：肖松、易顺，男，均系银行员工。被告：尹炳炎（系尹亮之父），男，1952年2月25日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：江玉仙（系尹亮之母），女，1953年6月17日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：尹亮，男，1980年11月4日出生，汉族，住湖北省黄石市黄石港区。被告：张立（系尹亮之妻），女，1983年2月24日出生，汉族，身份证登记住址湖北省黄石市西塞山区。原告汉口银行股份有限公司黄石分行与尹炳炎、江玉仙、尹亮、张立金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告汉口银行股份有限公司黄石分行的委托诉讼代理人肖松、易顺，被告尹亮到庭参加诉讼。被告尹炳炎、江玉仙、张立经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汉口银行股份有限公司黄石分行向本院提出诉讼请求：１.判令被告尹炳炎、江玉仙立即共同偿还原告借款本金57243.24元，利息952.16元（其中截至2019年9月3日拖欠利息882.13元、本金罚息59.68元、利息罚息10.35元），合计58195.4元，并继续支付利息至本息清偿之日止；2.判令被告尹炳炎、江玉仙立即共同支付违约金5819.54元；3.判令被告尹亮、张立承担连带清偿责任；4.判令原告对被告尹炳炎、江玉仙提供抵押的位于黄石市黄石港区交通路50-44号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.判令案件受理费由被告共同承担。事实与理由：2016年12月26日，原告与被告尹炳炎、江玉仙签订《个人借款合同》（编号：B6120116000304),合同约定：被告尹炳炎、江玉仙因住房装修共同向原告借款10万元，借款期限60个月，贷款利率按贷款发放日中国人民银行基准利率的基础上上浮30%执行，即年利率为6.175%，按月等额本息还款，每月21日为还款日；担保方式为抵押；借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，并按借款合同项下贷款人债权金额的10%收取违约金；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的本金，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%；对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。同日，原告与被告尹炳炎、江玉仙签订《个人担保合同》（编号：D612011600000336),合同约定：以尹炳炎、江玉仙名下位于黄石市黄石港区交通路50-44号房屋为前述主合同项下全部债权提供抵押担保。原告与被告尹亮、张立签订《个人担保合同》（编号：D612011600000337)，合同约定：对原告与被告尹炳炎、江玉仙签订的主合同项下全部债权提供连带责任保证担保。前述两份《个人担保合同》均约定：担保范围包括主债权及其利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的费用。主债权有多个担保的，贷款人有权自行决定向各个担保人主张担保权利的先后顺序，主债权既有物的担保又有人的担保的，债权人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现担保物权的情形时，无论该物的担保是否由债务人自己提供，贷款人均有权就任一物的担保实现债权，或者要求任一保证人承担保证责任。债务人自行向贷款人提供抵押、质押担保的，贷款人可以在就债务人所提供的担保财产优先受偿之前，先就担保财产以外的债务人的其他财产实现债权。贷款人先就债务人的其他财产实现债权的，无须以放弃债务人所提供的物的担保为前提条件。2017年1月22日，原告与尹炳炎、江玉仙办理黄石市黄石港区交通路50-44号房屋的抵押登记手续，权证号为鄂(2017)黄石市不动产证明第0000264号。2017年2月28日，原告向被告江玉仙发放贷款10万元。但尹炳炎、江玉仙未按合同约定还本付息，尹亮、张立也未履行担保义务，故原告诉至法院。尹亮承认原告在本案中所主张的事实，认可原告的诉请，涉案借款实际由其使用，因经济暂时困难，所以未按约还款。尹炳炎、江玉仙、张立未作答辩。本院经审理认定事实如下：根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对原告主张的事实予以认定。另查明，2019年3月22日，原告出具《汉口银行个人贷款逾期催收通知书》，要求尹炳炎、江玉仙按约还款。2019年6月21日，尹炳炎、江玉仙再次逾期还款。2019年10月16日，原告出具《贷款提前到期通知书》，分别通知四被告涉案贷款全部提前到期，并要求四被告于2019年10月30日前予以偿还。再查明，截至2020年1月19日，尹炳炎、江玉仙尚欠原告借款本金57243.24元、利息1938.82元、本金罚息311.88元、利息罚息63.16元，合计59557.10元。本院认为，原、被告之间因涉案借款、担保所签订的合同，其内容不违反法律法规的规定，合法有效并生效。双方均应依约履行各自的合同义务。原告已按约交付了借款。尹炳炎、江玉仙应按约偿还借款本息，其未按约履行还款义务的行为已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告有权依照合同约定提前宣告涉案贷款到期并要求尹炳炎、江玉仙偿还借款本息和相关费用。故对原告要求尹炳炎、江玉仙偿还借款本金57243.24元的诉请，本院予以支持。关于利息、罚息及复利。《个人借款合同》中约定借款利率系按中国人民银行基准利率的基础上上浮30%执行，即年利率为6.175%，罚息利率及复利利率为合同约定的贷款利率基础上加收50%，即年利率9.2625%（6.175%×150%）。故尹炳炎、江玉仙应支付截至2020年1月19日的利息1938.82元、本金罚息311.88元、利息罚息63.16元，并从2020年1月20日起按年利率9.2625%支付罚息及复利直至本息清偿之日止。关于违约金。《个人借款合同》中约定违约金按借款合同项下贷款人债权金额的10%计算，原告主张尹炳炎、江玉仙支付违约金5819.54元的诉请符合合同约定且不违反法律规定，故本院予以支持。关于抵押物的优先受偿权。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条规定，抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。本案中，尹炳炎、江玉仙以其名下的黄石市黄石港区交通路50-44号房屋向原告提供了抵押担保，并办理了抵押登记。在尹炳炎、江玉仙未按约偿还涉案贷款本息的情况下，原告请求就上述抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。关于连带保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，原告与尹亮、张立签订的《个人担保合同》中，约定尹亮、张立就涉案贷款债权本息及逾期还款责任向原告承担连带保证责任。涉案贷款债权同时存在债务人提供的物的担保和尹亮、张立提供的人的担保。两份《个人担保合同》中，原告分别与四被告就实现担保权的顺序作出了约定，其表述清晰，含义明确，原告有权依约自主选择实现债权的担保权利的顺序。故原告请求保证人尹亮、张立按照《个人担保合同》的约定，与尹炳炎、江玉仙承担同一顺位的担保责任，事实与法律依据充分，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹炳炎、江玉仙于本判决生效后十日内偿还原告汉口银行股份有限公司黄石分行借款本金57243.24元及截至2020年1月19日的利息1938.82元、本金罚息311.88元、利息罚息63.16元，并自2020年1月20日起按年利率9.2625%支付罚息、复利至借款清偿之日止；二、被告尹炳炎、江玉仙于本判决生效后十日内支付原告汉口银行股份有限公司黄石分行违约金5819.54元；三、被告尹亮、张立对上述第一、二项确定的被告尹炳炎、江玉仙的债务承担连带清偿责任；四、原告汉口银行股份有限公司黄石分行在上述第一、二项确定的债权范围内，有权对被告尹炳炎、江玉仙名下位于黄石市黄石港区交通路50-44号房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，减半收取计700元，由被告尹炳炎、江玉仙、尹亮、张立连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审判员 阮 珊二０二０年一月二十一日书记员 田也塬