北京市昌平区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0114民初13546号原告：中国农业银行股份有限公司北京昌平支行，住所地北京市昌平区西环南路蓝郡嘉苑13号楼。负责人：杨荣斌，行长。委托诉讼代理人：李洪贵，北京兰普瑞那律师事务所律师。委托诉讼代理人：许雪梅，女，1987年7月14日出生，北京兰普瑞那律师事务所实习律师。被告：安燕春，女，1988年2月11日出生，汉族，住北京市门头沟区。被告：杨超，男，1987年11月2日出生，满族，住北京市顺义区。原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行（以下简称农行昌平支行）与被告安燕春、杨超金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行昌平支行的委托诉讼代理人李洪贵、许雪梅到庭参加了诉讼，被告安燕春、杨超经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行昌平支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告安燕春立即偿还原告截至2019年3月15日的贷款本金2035102．69元及利息、罚息、复利合计58827．36元(其中利息57270．85元、罚息481．09元、复利1075．42元)，并支付自2019年3月16日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息(按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算);2．判令被告杨超基于夫妻关系和借款合同项下的保证人，与被告安燕春共同偿还上述第一项诉讼请求所涉全部债务，并承担保证人应承担的连带保证责任；3．判令原告有权以坐落于北京市顺义区xxx的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4．判令本案诉讼费用、保全费、公告费等由二被告负担。事实与理由：2015年5月22日，原告与被告安燕春签订《个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》)约定，借款人向原告借款215万元用于购买二手房产（房地产权利证书编号:X京房权证顺字第XXXX号），并以该房产为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用;对抵押权的效力和抵押权的实现进行了明确约定:对借款人未按借款合同约定按期足额归还借款本金、利息或有其他违约行为的，贷款人有权按照借款合同约定对借款人计收罚息、复利。《借款合同》明确约定:在合同有效期内，发生借款人未按约定按期足额偿还借款等约定情形的，农行昌平支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿等，《借款合同》还约定了其他内容。2015年5月22日，农行昌平支行依照合同约定发放借款215万元，并于同日办理了前述房产的抵押登记。现被告对上述贷款未能按期足额偿还本息，截至2019年3月15日借款人尚欠贷款本金2035102．69元及利息、罚息、复利合计58827．36元。因此，农行昌平支行有权根据《借款合同》约定，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权享有抵押权的优先受偿。基于二被告双方系夫妻关系且杨超为《借款合同》项下的保证人，保证方式为连带责任保证，故第二被告应对第一被告在借款合同项下的全部债务予以共同偿还，并承担连带责任。综上所述，原告诉至贵院，请求依法支持原告的全部诉讼请求。被告安燕春、杨超未出庭答辩，亦未提交书面答辩状。经审理查明：安燕春、杨超于2013年8月13日登记结婚。2015年4月9日，安燕春为购买二手房向农行昌平支行提交个人信贷业务申请表。2015年5月22日，农行昌平支行（贷款人、抵押权人）与安燕春（借款人、抵押人）、杨超（保证人）签订编号为ABC（2014）5006-1的《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为215万元，借款用途为购买房产。借款人购买的房产位于顺义区xxx（以下简称1801房屋）。借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后的次年1月1日起进行浮动。借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入王福泉账户。本合同的还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本合同项下借款采用抵押担保方式，抵押物为1801房屋。抵押人与抵押物共有人担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位物、附和物、混合物、分离物、加工物和法律法规规定的其他财产或权利。债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。合同还约定了其他内容。同日，农行昌平支行与安燕春签订《房产（单证）抵押补充协议》及《主债权及房屋抵押合同》，约定：主债权为215万元，第一房产为1801房屋，担保范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2015年5月9日，安燕春与农行昌平支行办理该房屋的抵押登记手续。2015年5月22日，农行昌平支行按约向安燕春指定收款人王福泉发放贷款215万元。自2015年6月22日至2018年7月22日，安燕春偿还了部分借款本金及利息，截至2019年3月15日，安燕春尚欠农行昌平支行贷款本金2035102．69元及利息57270．85元、罚息481．09元、复利1075．42元。上述事实有当事人的当庭陈述及结婚证，个人信贷业务申请表，《个人购房担保借款合同》，《房产（单证）抵押补充协议》，《主债权及房屋抵押合同》，贷款发放通知单，借款凭证，业务凭证，房屋所有权证，他项权证，贷款基本信息及还款明细等证据在案佐证。本院认为，农行昌平支行与安燕春、杨超签订的《个人购房担保借款合同》、《房产（单证）抵押补充协议》、《主债权及房屋抵押合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。各方当事人应依约履行合同义务。本案中，农行昌平支行已按约发放贷款，安燕春未按照约定期限还款，已构成违约，应承担违约责任。《个人购房担保借款合同》中约定借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。故对于农行昌平支行主张安燕春偿还其贷款本金2035102．69元及利息57270．85元、罚息481．09元、复利1075．42元，并支付自2019年3月16日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息(按照原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定的标准计算)的诉讼请求，本院予以支持。因安燕春与杨超系夫妻关系，1801房屋购买于二人婚姻关系存续期间，且杨超作为担保人在《个人购房担保借款合同》上签字，故对于农行昌平支行主张杨超就安燕春的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对于农行昌平支行要求杨超基于夫妻关系承担共同还款责任的诉讼请求，因《个人购房担保借款合同》中明确约定了杨超系保证人，并在保证人处签字，应优先适用该合同约定，故对农行昌平支行的该项诉讼请求，本院不予支持。安燕春以1801房屋为借款设定抵押并已办理抵押登记，现安燕春逾期还款，农行昌平支行有权行使抵押权。被告安燕春、杨超经本院合法传唤未到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，视为放弃答辩和质证权利。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告安燕春于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行截至2019年3月15日的贷款本金2035102．69元及利息、罚息、复利合计58827．36元，并支付自2019年3月16日起至贷款本息全部还清之日止的利息、复利和罚息(按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算)；二、被告杨超对上述第一项确定的债务向原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行承担连带清偿责任，并有权在承担清偿责任后向安燕春追偿；三、原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行有权以坐落于北京市顺义区xxx的抵押房产（房地产权利证书编号：X京房权证顺字第XXXX号）折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司北京昌平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23551元、保全费5000元及公告费（以实际发生为准），由被告安燕春与被告杨超共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳案件上诉费，上诉于北京市第一中级人民法院。上诉期届满后7日内未交纳案件上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  夏琳琳人民陪审员  李来荣人民陪审员  王艳军二〇二〇年一月十三日法官 助理  多美琪书 记 员  王 莹