辽宁省瓦房店市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0281民初4846号 原告：中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行，营业场所辽宁省瓦房店市大宽街二段314号。 统一社会信用代码：912102818236189440。 负责人：矫智，系该行行长。 委托诉讼代理人：王洪山，系辽宁泓冠律师事务所律师。 委托诉讼代理人：哈群，女，1968年10月20日出生，回族，系中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行对公业务部客户经理，现住辽宁省瓦房店市。 被告：孙双，女，1986年9月13日出生，汉族，户籍所在地辽宁省瓦房店市。 原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行诉被告孙双金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行委托诉讼代理人王洪山、哈群到庭参加诉讼。被告孙双经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令宣告借款合同立即到期，被告立即提前偿还银行贷款199378.4元及积欠利息12632.02元（截止2019年7月21日），合计212010.42元；2.请求法院依法判令被告按合同偿还自2019年7月22日起至还清欠款之日的利息、罚息、复利；3.请求法院依法判令原告对被告提供抵押的位于辽宁省瓦房店市房屋享有优先受偿权；4.诉讼费、保全费由被告承担。在本案审理过程中，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行变更诉讼请求第一项为：请求法院依法判令宣告借款合同立即到期，被告立即提前偿还银行贷款191187元及积欠利息11953.97元（截止2020年1月8日），合计203140.97元；变更诉讼请求第二项为：请求法院依法判令被告按合同偿还自2020年1月9日起至还清欠款之日的利息、罚息、复利。事实和理由：2012年12月25日，被告因购住房需要，以个人住房抵押同原告签订书面《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额270000元，年利率5.895%，还对提前还款、违约责任、利息、罚息、复利承担、借期等作出约定。原告按合同约定于2013年1月8日向被告发放全部款项。后被告仅偿还了部分款项，自2017年9月21日起至2019年7月21日止被告已违约16期，积欠本金22250.83元，积欠利息12632.02元，被告的行为符合《个人购房借款/担保合同》中第14.1条第L项情形，构成违约，依据第14.2第4项规定，原告宣布借款合同立即到期，提前收回未偿还款项。抵押房屋已办理抵押登记，应优先受偿。原告多次催要被告拒不还款，原告依据借款合同约定，向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼主张。 被告孙双未到庭，未答辩。 原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行围绕其诉讼请求依法提交下列证据： 证据1.身份证、单身证明，证明被告身份、婚姻状况；证据2.个人购房借款/担保合同，证明被告、原告签订的借款和担保合同，约定贷款数额270000，贷款年利率5.895%，以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，贷款期限从2013年1月14日至2028年1月14日止，还款方式按月等额本息还款，借款人未按时还款，罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定，按罚息利率计收复利；证据3.中国工商银行个人贷款凭证，证明原告于2013年1月8日向被告发放了270000元借款；证据4.房屋他项权证，证明被告已用辽宁省瓦房店市房屋抵押，登记时间为2012年12月28日；证据5.自营贷款历史明细表，证明自起诉时被告违约16期，贷款余额为199378.4元，之后，被告又偿还部分贷款，至2020年1月8日，贷款余额为191187元，积欠利息11953.97元。 本院经审核认为，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行提供的证据客观真实，亦能相互佐证，本院予以确认。 根据当事人的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下： 2012年12月25日，被告孙双与原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额为270000元；贷款用途为用于购买位于辽宁省瓦房店市，建筑面积73.89平方米的房屋；贷款期限180个月，2013年1月14日至2028年1月14日，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算:月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。 为了确保《个人购房借款/担保合同》项下债权人的债权得以实现，被告孙双以其购买的位于辽宁省瓦房店市房屋为借款提供抵押担保，并于2012年12月28日办理了抵押登记。《个人购房借款/担保合同》约定的抵押担保范围包括:本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。《个人购房借款/担保合同》同时约定：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿贷款，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 2013年1月8日，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行按照合同约定将借款汇入被告孙双指定账户中。个人贷款凭证记载：贷款年利率5.895%；贷款到期日2028年1月8日。被告孙双按约定偿还借款本息至2017年9月21日，之后未按约定偿还借款本息。至2019年7月21日，已累计逾期16期。2019年7月21日之后，被告孙双又陆续偿还部分借款本息，截止至2020年1月8日，被告孙双积欠本金22746元、利息11953.97元。故，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行诉至法院，请求被告孙双偿还尚欠借款全部本金191.187元及利息、罚息、复利。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按约定的期限返还借款。本案中，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行与被告孙双签订的《个人购房借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。被告孙双应当按照《个人购房借款/担保合同》的约定偿还借款本金及利息，其逾期不还的行为已经构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。因此，原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行请求被告孙双偿还尚欠借款本金及利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。 另，被告孙双以其购买的位于辽宁省瓦房店市房屋为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，抵押合法有效。原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行请求对抵押物享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告孙双于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行借款本金191187元及截止至2020年1月8日所欠利息11953.97元，合计203140.97元； 二、被告孙双于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行自2020年1月9日起至付清欠款日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定利率计算）； 三、原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行对被告孙双所有的位于辽宁省瓦房店市房屋享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4480元，其中减少诉讼请求部分案件受理费133元，退回原告中国工商银行股份有限公司大连瓦房店支行；剩余案件受理费4347元，公告费600元，合计4947元，由被告孙双负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。 审 判 长  李 玲 人民陪审员  赵新秋 人民陪审员  王 宇 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  尹丽葵