云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初13360号原告：中信银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530000727294134D。住所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，该行行长。委托诉讼代理人：李玫，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：余咏丽，北京市北斗鼎铭（昆明）律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：龙承钢，男，1981年3月25日出生，汉族，身份证住址：云南省昆明市西山区。被告：马亚侠，女，1980年9月30日出生，回族，云南省昆明市人，在云南省人大办公厅工作，住云南省昆明市西山区。原告中信银行股份有限公司昆明分行与被告龙承钢、马亚侠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人李玫、余咏丽，被告马亚侠到庭参加诉讼。被告龙承钢经本院合法传唤到期未到庭，本院依法对其缺席审理。本案现已审理终结。原告中信银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即支付借款的本金351835.33元，自拖欠之日起至2019年7月10日的逾期利息36040.7元，罚息22811.84元，复利6301.9元，以上四项合计416989.77元，及自2019年7月10日之后到款清之日的逾期利息、罚息、复利；2、判决原告对抵押物昆明市房屋予以折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、由被告承担本案的诉讼费用、律师费5000元，及因诉讼产生的其他费用（包括但不限于公告费、邮寄费、保全费等）。事实和理由：原告与被告于2015年7月20日签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定原告向被告提供总额为50万元的综合授信额度，授信期限从2015年9月起到2020年9月止。2015年9月25日，双方签订了《中信银行个人借款合同》，约定原告向被告提供总额为50万元的专项支付综合消费贷款，贷款使用期限自2015年9月25日起至2020年9月25日止，贷款年利率采用浮动利率，以贷款实际提款日的定价基础利率上浮40（%或bps），采取按月等额本息还款，还款期数为60期，还款日为每月1日。同时，约定被告自愿用其名下位于昆明市房屋为原告在上述借款合同项下享有的全部债权提供最高额抵押无阶段性保证，并委托原告办理房产抵押登记的相关手续，于2015年9月23日在昆明住房和城乡建设局办理了抵押登记。若被告未按合同约定足额按时偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用，原告可停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。被告逾期归还贷款的，原告有权对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。合同签订后，原告如约发放了贷款，被告却未按期履行还款义务，从2017年5月1日出现逾期，原告多次催收未果，被告的违约行为给原告造成了严重经济损失，为了维护原告的合法权益，根据《民法通则》、《合同法》、《民事诉讼法》等法律规定，诉至法院。望贵院依法审理，支持原告的全部诉讼请求。被告龙承钢未到庭，亦未提交书面答辩状被告马亚侠辩称，其已于2018年10月12日在昆明市西山区民政局与被告龙承钢办理了离婚登记，并于当日签订了离婚协议书。此离婚协议书已由双方当事人签印确认生效。离婚协议书中第三条夫妻共同财产的处理中载明：1、由夫妻婚后购买的位于昆明市住房（产权证号：昆房权证昆明市字第××号）的所有权归男方龙承钢所有；2、由上述房屋即位于昆明市住房（产权证号：昆房权证昆明市字第××号）抵押向中信银行昆明分行申请的个人贷款（合同编号：811192002524）剩余未还款项由男方龙承钢负责归还，女方马亚侠不再履行还款义务。此笔借款系由被告龙承钢全权支配，并履行还款义务，且该借款并未用于夫妻共同生活，因此女方不应履行还款义务。综上所述，请求法院查明事实，驳回原告对马亚侠的起诉，该案应由原告中信银行股份有限公司昆明分行向被告龙承钢一人起诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月20日，原告中信银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告龙承钢（甲方）签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定以下涉案内容：1、经甲方申请，乙方同意向甲方提供总额为50万元的综合授信额度，其中基础贷款额度为50万元；2、本合同授信期限为从2015年9月起到2020年9月止；3、贷款本金50万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用之和等内容，被告马亚侠在抵押物共有人处签字。两被告在个人抵押房产清单上签了字，房屋坐落于，房屋产权人为龙承钢，共有人为马亚侠。2015年9月23日，原告取得了昆明市滇池路金牛小区21幢2单元601号房屋的房他证（昆明市）字第××号。2015年9月25日，原告中信银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告龙承钢、马亚侠（甲方）签订了《中信银行个人借款合同》，约定以下涉案内容：1、贷款额度为50万元，使用期限自2015年9月25日起至2020年9月25日止，最高额抵押无阶段性保证；2、本合同项下的贷款利率为年利率，采用以贷款实际提款日的定价基础利率上浮40%，即本合同的贷款利率为7%，采用浮动利率方式确定利率调整方式；3、甲方选择的还款方式为按月等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，还款日为每月1日，还款总期数为60期；4、甲方违反本合同约定逾期归还贷款的，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息……对逾期或未按本合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；5、逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，挪用贷款罚息利率为合同利率的200%等内容。同日原告中信银行股份有限公司昆明分行即向被告龙承钢、马亚侠发放了贷款500000元。被告龙承钢、马亚侠于2017年5月1日出现逾期还款的情形，截止至2019年7月10日已还本金148164.67元，已还利息46002.55元，已还罚息779.86元，已还复利210.88元，已还本息共计195157.96元；未还本金351835.33元，逾期利息36040.7元，罚息22811.84元，复利6301.9元，共计416989.77元。原告为本次诉讼支出了律师费5000元，邮寄费36元。另查明，被告龙承钢与被告马亚侠于2006年10月12日登记结婚，2018年10月12日在昆明市西山区民政局办理了离婚登记，当日双方签订了离婚协议书，并在离婚协议书中约定：1、由夫妻婚后购买的位于昆明市住房（产权证号：昆房权证昆明市字第××号）的所有权归男方所有；2、由上述房屋即位于昆明市住房（产权证号：昆房权证昆明市字第××号）抵押向中信银行昆明分行申请的个人贷款（合同编号：811192002524）剩余未还款项由男方龙承钢负责归还，女方马亚侠不再履行还款义务等内容。本院认为，原、被告于2015年7月20日、9月25日签订的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》和《中信银行个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反相关法律法规，本院依法确认合同成立并生效，合法的权利义务关系受法律保护，双方均应诚信履行约定的各项义务。在合同签订并办理了房屋最高额抵押登记后，原告履行了合同约定的放款义务，而被告龙承钢、马亚侠则于2017年5月1日起未按时还贷，没有履行相应的合同义务，对此，被告龙承钢、马亚侠已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”规定，结合被告龙承钢、马亚侠违约的事实，本院认为被告龙承钢、马亚侠应当承担相应的违约责任。故对原告诉请被告立即支付借款本金351835.33元，承担至2019年7月10日的逾期利息36040.7元，罚息22811.84元，复利6301.9元，共计416989.77元，依法予以支持。被告还应支付原告自2019年7月11日至款清之日的逾期利息、罚息、复利，按合同约定计算。原告支出的律师费5000元、邮寄费36元系原告为实现债权而支出的费用，按约定应当由被告承担。被告用位于昆明市房屋提供抵押，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人有权就抵押物享有优先受偿权。其次，被告马亚侠辩称自己已与被告龙承钢在2018年10月12日协议离婚，且在离婚协议中约定了抵押的房屋归被告龙承钢所有，所申请的个人贷款由男方负责归还，女方不再履行还款义务；同时还认为向中信银行申请的个人贷款是由被告龙承钢全权支配的，该笔借款也未用于夫妻共同生活，因此其不应履行还款义务。本院认为，被告马亚侠与被告龙承钢所签订的离婚协议书及其约定的内容是其双方的内部约定，对原告无约束力，且两被告所约定的贷款还款义务由男方一人承担的内容，亦未征得原告中信银行股份有限公司昆明分行的同意，而两人作为共同借款人，应当共同向原告中信银行股份有限公司昆明分行承担还款义务。且被告马亚侠辩称的该笔贷款系被告龙承钢的个人债务，所借款项未用于夫妻共同生活的主张，并未提供证据予以证明，故对被告马亚侠的辩解本院依法不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告龙承钢、马亚侠于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金351835.33元，支付至2019年7月10日的逾期利息36040.7元、罚息22811.84元、复利6301.9元，以上四项合计416989.77元，并承担上述借款本金自2019年7月11日到款项付清之日的逾期利息、罚息、复利（按合同约定计收）；二、若被告龙承钢、马亚侠到期不能履行上述债务，原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对抵押物位于昆明市房屋折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿；三、被告龙承钢、马亚侠于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行律师费5000元，邮寄费36元，共计5036元。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7555元，由被告龙承钢、马亚侠负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  孙敏霞人民陪审员  余小兵人民陪审员  王天慧二〇二〇年一月七日法官助理杨阳书记员朱瑾