浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初13192号原告：金华市众安汽车有限公司，住所地浙江省金华市婺城区回溪街470号2楼。统一社会信用代码913307037477224666。法定代表人：冯利明，该公司总经理。委托诉讼代理人：汪涛，男，1960年6月28日出生，汉族，原告员工，住浙江省金华市婺城区。被告：刘佳，女，1980年12月5日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：张国庆，男，1972年10月1日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告金华市众安汽车有限公司为与被告刘佳、张国庆追偿权纠纷一案，于2019年12月4日提起诉讼，本院于当日立案受理后，依法适用简易程序由审判员朱志福独任审判，于2020年1月6日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼，两被告经本院依法传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉请：1.判令被告归还原告代偿款44648.66元，并以月利率2%计付自代偿之日起至偿还之日止的利息；2.判令原告对刘佳名下车牌号浙Ｇ×××××日产牌汽车处分款项享有优先受偿权；3.由被告承担本案诉讼费等相关费用。原告诉称：2016年12月22日，被告刘佳向中国工商银行股份有限公司金华婺城支行（下称银行）申请办理牡丹信用卡购买汽车分期业务。双方签订牡丹信用卡透支分期付款合同，张国庆签订一份共同承担债务承诺书。被告以其所购的车牌号为浙Ｇ×××××日产牌汽车为本次借款提供抵押担保，并应银行要求由原告提供保证担保。被告与银行约定以牡丹信用卡透支方式支付购车款，透支金额为8.21万元，分期手续费7791.29元；期限为36期，以按月分期等额方式向银行偿还透支资金，每期偿还金额为2496元，应从透支次月起于每月25日前偿还。被告应在汽车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项。被告自2018年9月起一直未按期偿还分期资金及支付分期手续费。现银行按约提出提前收回分期资金或收回贷款贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。原、被告签订《反担保协议》约定：被告所购车辆作抵押，如被告逾期未还造成原告全额代偿的，应当在5个工作日内自行与原告就代偿问题重新协议，达不成协议的，被告应立即一次性偿还代偿垫付款，并以月息2%支付自代偿之日起至偿还之日止的利息。2019年10月11日，原告应银行要求为被告代偿欠款44648.66元。经原告多次联系，被告至今未归还欠款。请依法支持原告的诉请。为证明上述事实，原告向本院提交的证据材料有：1.两被告居民身份证复印件各1份；2.《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》1份；3.《共同承担债务承诺书》1份；4.《担保承诺函》1份；5.《反担保（信用卡）协议》1份；6.代偿证明1份；7.机动车行驶证复印件及注册登记机动车信息各1份。两被告未作书面答辩，也未向本院提供证据。本院对原告提交的证据经组织质证后，认证如下：1.提交证据1，原告待证两被告身份的事实；2.提交证据2、原告待证被告借款的事实；3.提交证据3，原告待证两被告应承担共同还款义务的事实；4.提交证据4，原告待证其为被告之债务提供保证责任的事实；5.提交证据5，原告待证被告为原告提供反担保的事实；6.提交证据6，原告待证其按约代偿的事实；7.提交证据7，原告待证抵押合法、有效的事实。本院认为，由于两被告对原告上述证据的真实性、合法性均未提出异议，且与本案事实具有关联性，故对原告上述证据的证明力，予以认定。综上，并结合当事人在庭审中的陈述，本院对本案事实认定如下：2016年12月22日，被告刘佳（债务人）与中国工商银行股份有限公司金华婺城支行（债权人，以下简称婺城工行）签订合同编号为ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016016533号《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》约定：债务人向金华市众安汽车有限公司（即本案原告）购买尼桑（汽车品牌），交易总价为11.3万元，债务人自行支付首付款3.09万元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为8.21万元。本合同项下透支分期还款期数为36期，债务人以一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金，债务人应自透支次月起于每月5日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；分期手续费7791.29元，按月分期等额支付。本合同项下透支债务的担保方式为保证抵押；当发生如债权人累计4期无法全额扣款受偿等情形时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还全部债务。另外，双方就其他相关事项一并作了约定。同日，原告向婺城工行出具《担保承诺函》1份，并载明：购车人刘佳向贵行申请办理牡丹信用卡汽车消费分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》（编号ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016016533）项下全部债务向贵行同时提供担保；担保方式为连带保证；保证期间为购车人在上述合同项下主债务履行期届满之次日起两年。同时，原、被告（甲、乙方）签订《反担保协议》约定：乙方因购置车辆向婺城工行申请办理信用卡购车分期还款业务，在借合同中约定由甲方为合同保证人，并签订了分期付款合同，乙方同意出具反担保，具体保证事项为乙方同意将所购置车辆设定甲方为第二抵押权人；乙方连续逾期2次还款的，应当在第2次逾期的还款日届满后5个工作日内，自行到甲方就代偿问题重新协议，达不成协议的，乙方应立即一次性偿还由甲方代偿的借款本息，并以月息2%支付自代偿之日起至偿还之日止的利息；乙方若不履行的，应支付甲方违约金，违约金以违约金额的20%计算。另外，被告张国庆于同日向原告出具《共同承担债务承诺书》并承诺：本人自愿为借款人刘佳在与婺城工行签订编号为ＦＱ-ＱＣ-12080150-2016016533号信用卡购车借款合同项下的债务与借款人承担共同还款责任；本人承诺在共同偿还的债务未获清偿前，无论该笔借款是否设立抵押担保或第三人保证，本人均应与借款人共同对该借款合同项的全部债务承担无条件的，不可撤销的还款义务。如借款人未按约定按时还款，造成贵公司代偿，本人保证不以任何理由拒绝向贵公司履行还款义务。合同签订后，婺城工行依约发放贷款。2017年1月20日，被告刘佳将其所有车牌号为浙Ｇ×××××汽车向车辆登记机关办理了抵押登记，抵押权人分别登记为婺城工行和本案原告。由于被告未能按约向银行归还借款，原告于2019年10月11日为被告向银行代偿借款本息共计44648.66元。婺城工行对此还款事实于同月30日向原告出具《代偿证明》1份。被告至今未将上述款项归还原告。本院认为，原告与被告刘佳签订的《反担保协议》，及被告张国庆向原告出具《共同承担债务承诺书》，系各方当事人真实意思表示，为合法有效。原告提供的证据足以证实其为被告向婺城工行代偿借款本息属实，二被告未按约向原告履行归还代偿款，已构成违约，依法承担违约责任。原告之诉请并无不当，依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘佳、张国庆于本判决生效之日起三日内共同归还原告金华市众安汽车有限公司代偿款44648.66元，并以月利率2%计付自2019年10月11日起至实际履行付款之日止的利息。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告金华市众安汽车有限公司对被告刘佳所有车牌号为浙Ｇ×××××汽车之拍卖、变卖或折价价款，在上述债权范围内享有第二顺位优先受偿权。案件受理费458元（减半收取，原告已预交），由被告刘佳、张国庆共同负担，并于本判决生效之日起三日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 朱志福二〇二〇年一月九日代书记员 叶林峰