*广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1404号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区解放路158-160号。负责人：张海文，该行行长。委托诉讼代理人:邓宇华，北京市康达（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓梓烽，北京市康达（广州）律师事务所实习人员。被告：林世恩，男，19**年*月15日出生，汉族，住韶关市武江区。被告：罗小莲，女，19**年**月3日出生，汉族，住韶关市武江区。被告：浈江区树新社区卫生服务站，住所地：韶关市浈江区金沙小区南春花园B2栋。法定代表人：林世恩。原告中国银行股份有限公司韶关分行（以下简称韶关中行）与被告林世恩、罗小莲、浈江区树新社区卫生服务站（以下简称树新卫生站）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序，后因需要采用公告方式向被告送达诉讼文书，遂裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告韶关中行的委托诉讼代理人邓宇华到庭参加诉讼。被告林世恩、罗小莲、树新卫生站经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关中行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告林世恩签订的《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》；2.三被告偿还原告借款本金39598.41元、违约金4185.22元、利息29698.68元，合计73482.31元（违约金、利息暂计至2019年3月29日，此后违约金、利息按借款合同约定的方式计算至借款还清之日止）；3.被告承担本案所有诉讼费用。诉讼期间,因借款合同已到期，原告表示不主张第1项诉讼请求，并将诉讼请求变更为：1.被告林世恩偿还原告借款本金39598.41元、违约金4185.22元、利息29698.68元，合计73482.31元（利息暂计至2019年3月29日，此后利息按借款合同约定的方式计算至借款还清之日止）；2.被告罗小莲、树新卫生站对以上欠款承担连带保证责任;3.被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2013年7月18日，被告林世恩与原告签订《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》，约定通过林世恩于2013年5月13日申请的信用卡向原告申请爱家分期信用额度13万元用于家居装修，分36个月还清，被告罗小莲、树新卫生站以签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》的方式承担保证责任。原告依约发放借款后，林世恩未按合同约定履行还款义务，其余两被告应承担连带责任。截至2019年3月29日，三被告尚欠原告借款本金39598.41元、违约金4185.22元、利息29698.68元，合计73482.31元。三被告违约超期未按时还款，原告曾多次通过电话和上门催收，但三被告至今未将所欠款项全部还清。原告认为，原告与被告之间的借款合同为双方真实意思表示，借贷关系合法有效，三被告应当向原告归还全部借款本息及违约金。为维护原告合法权益，特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告林世恩、罗小莲、树新卫生站未作答辩。经审理查明：2013年5月13日，被告林世恩向原告韶关中行递交信用卡申请表和《中国银行家居装修分期付款业务申请表》，申请办理信用卡及信用卡家居装修分期付款业务。信用卡申请表所附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（即林世恩）非现金透支交易从交易记账日至乙方（即韶关中行）规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[（最低还款额－已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，被告罗小莲在《中国银行家居装修分期付款业务申请表》的担保人签字栏签名，同意为其丈夫林世恩的借款提供连带责任保证担保。2013年7月18日，韶关中行（经办行）与林世恩（持卡人）签订《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》，约定：经办行授予持卡人卡号62×××11的信用卡装修分期额度13万元，分期期数36期(一期为一个月)，自持卡人实际交易日起算；装修分期额度用途为持卡人支付其与韶关市海纳装饰设计有限公司签订的装修款项；装修分期手续费费率为使用装修分期额度的11%,装修分期手续费为14300元，于装修分期交易生效后一次性在持卡人信用卡账户中扣账；装修分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银长城人民币贷记卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同附件一《中国银行信用卡装修分期业务通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费即构成违约，经办行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。合同附件二为中银信用卡领用合约。同日，韶关中行作为债权人与作为保证人的罗小莲、树新卫生站分别签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，这两份保证合同的内容基本相同，约定：本合同之主合同为债权人与借款人林世恩之间签署的《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》，为担保主合同项下债务的履行，保证人向债权人提供全程连带责任保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年等内容。2013年7月26日，韶关中行根据林世恩授权将借款13万元直接付至韶关市海纳装饰设计有限公司的银行账户，并于次日将这笔借款记入林世恩的涉案信用卡账户。2013年12月11日，韶关中行又将手续费14300元记入涉案信用卡账户，并于当日扣收该笔款。截至2019年3月29日，林世恩欠韶关中行借款本金39598.41元、利息29698.68元、违约金（信用卡领用合约中的滞纳金）4185.22元，合计73482.31元。韶关中行追偿无果，遂提起本案诉讼。另查明：原告韶关中行提交的《民办非企业单位（个体）登记申请表》、《医疗机构执业许可证》，记载被告树新卫生站于2013年3月1日经韶关市浈江区民政局登记成立，为民办非企业单位，非营利性医疗机构，法定代表人林世恩。上述事实有：信用卡申请表、《中国银行家居装修分期付款业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、借款借据、信用卡交易历史表、风险管理处催收电子档案、透支逾期本息清单、民办非企业单位（个体）登记申请表、浈江区树新社区卫生服务站管理章程、医疗机构执业许可证、庭审笔录等证据予以证实。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告林世恩、罗小莲、树新卫生站经本院合法传唤未到庭参加诉讼，对原告韶关中行的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，应视为被告放弃质证及抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。韶关中行与林世恩签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡家装分期业务借款合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。韶关中行依约向林世恩发放贷款，林世恩未按期还款，应承担违约责任。韶关中行诉请林世恩清偿借款本息及违约金，有事实和法律依据，本院予以支持。韶关中行与罗小莲签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》合法有效，该保证合同约定为担保涉案借款合同项下债务的履行，保证人罗小莲向债权人韶关中行提供全程连带责任保证，现林世恩没有依约偿还借款，韶关中行诉请罗小莲对林世恩的涉案债务承担连带保证责任，理据充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第九条规定：“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三条规定：“国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。”树新卫生站是以公益为目的的非营利性医疗机构，参照上述规定，树新卫生站不得为保证人，其与韶关中行签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》为无效合同。《中华人民共和国担保法》第五条第二款规定：“担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。”本案中，韶关中行、树新卫生站在签订涉案保证合同时，均应知悉树新卫生站依法不得为保证人，因此，韶关中行、树新卫生站对涉案保证合同无效均有过错，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。根据上述规定和本案实际情况，树新卫生站应对林世恩不能清偿的债务承担二分之一的赔偿责任。韶关中行诉请树新卫生站对林世恩的涉案债务承担连带保证责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款、第九条、第十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三条、第七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告林世恩于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本金39598.41元及利息、违约金（计至2019年3月29日利息为29698.68元、违约金为4185.22元，之后利息按信用卡领用合约约定计至清偿之日止）；二、被告罗小莲对被告林世恩的上述债务承担连带清偿责任；三、被告浈江区树新社区卫生服务站对被告林世恩的上述债务不能清偿部分承担1/2的赔偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司韶关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1638元，财产保全申请费755元，公告费260元，合共2653元，由被告林世恩负担，被告罗小莲承担连带责任，被告浈江区树新社区卫生服务站连带承担1196.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡东霞人民陪审员  梁 芳人民陪审员  李春梅二〇二〇年一月二日书 记 员  何 静