湖南省益阳市资阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0902民初32号原告：益阳农村商业银行股份有限公司新桥河支行，统一社会信用代码：91430900MA4L151096，住所地：湖南省益阳市资阳区新桥河镇。负责人：田志勇，系该行行长。委托诉讼代理人：胡建辉，系益阳农村商业银行股份有限公司职员。被告：王国强，男，汉族，1986年12月5日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：曾莹，女，汉族，1992年6月14日出生，住湖南省益阳市赫山区。被告：王光飞，男，汉族，1962年8月12日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：张清清，男，汉族，1991年4月1日出生，住湖南省益阳市资阳区。被告：胡胜利，女，汉族，1968年12月18日出生，住湖南省益阳市资阳区。原告益阳农村商业银行股份有限公司新桥河支行（以下简称益阳农商行新桥河支行）与被告王国强、曾莹、王光飞、张清清、胡胜利借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理，2020年1月8日，原告益阳农商行新桥河支行申请撤回对被告胡胜利的起诉，本院予以准许；2019年1月13日，原告益阳农商行新桥河支行申请撤回对被告王光飞的起诉，本院予以准许。本案依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告益阳农商行新桥河支行的委托诉讼代理人胡建辉、被告王国强、张清清到庭参加诉讼，被告曾莹经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告益阳农商行新桥河支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告签订的最高额借款合同和最高保证合同书；2、判令被告王国强、曾莹偿还原告借款本金19.8万元及利息（至2019年9月30日利息为19,220.27元，并承担利息至借款还清之日止）；3、判令被告张清清承担连带清偿责任；4、由被告承担本案的诉讼费用。被告王国强辩称：借款是实，计划2020年春节后偿还部分款项。被告张清清辩称：与王国强系朋友关系，但担保事宜已经记不太清楚，也不清楚担保责任是什么样的责任。被告曾莹未作答辩。经审理查明：被告王国强、曾莹系夫妻，被告张清清系被告王国强的朋友。2017年4月11日，被告王国强、曾莹向原告申请借款20万元用于酒吧经营，王光飞、张清清在担保人意见处签名确认；同日，原告向被告王国强、曾莹、张清清制作《个人贷款面谈面签记录》。2017年4月14日，被告王国强与原告签订《最高额借款合同》，约定：最高借款本金额度20万元、借款期限自2017年4月14日至2020年4月14日；借款期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度；单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要在放贷时选择一年以内任一种期限，并随时提前还款，但不得展期；在最高额使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书或相关债权凭证为准。同日，被告张清清与原告签订《最高额保证合同》，均为上述借款在主合同合同期内的所有款项提供连带责任保证，保证期限为主合同项下借款期限届满之日起两年。合同签订后，被告王国强在合同期内循环使用借款。2018年4月14日，原告向被告王国强放款20万元，借款月利率为9.4975‰，逾期利率在原利率基础上加收20%，本笔借款到期日为2019年4月14日。至2019年9月30日，被告王国强欠原告借款本金198,000元，欠利息19,220.27元。因被告未按约向原告偿还借款本息，故原告诉至法院。以上事实有原告提供的借款申请书、《个人贷款面谈面签记录》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、便民卡放款确认书、欠息明细表及原告和被告王国强、张清清的当庭陈述等予以证实。本院认为：原、被告签订的《个人贷款面谈面签记录》、《最高额借款合同》、《最高额保证合同》是双方当事人真实意思表示，合法有效。借款后，被告王国强未按约偿还借款本息，构成违约，依据《最高额借款合同》第六条第（五）款4项之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权停止、减少、取消合同额度或提前收回尚未到期的贷款本息，故对原告要求解除与被告签订的《最高额借款合同》及《最高额保证合同》并要求被告王国强、曾莹偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。该借款发生于被告王国强、曾莹婚姻关系存续期间，且被告王国强、曾莹共同向原告申请借款，并共同进行面谈面签，说明被告曾莹对借款知情，故本院认定该债务为夫妻共同债务，应予共同清偿。被告张清清提供连带责任保证属实，应承担相应的保证责任。原、被告约定的罚息比例未违反中国人民银行关于贷款罚息的规定，故原告的该部分请求，本院予以支持。被告曾莹经本院合法传唤拒不到庭，其行为是对其诉讼权利的放弃，应当自负由此产生对其不利的法律后果。据此，依据《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告益阳农村商业银行股份有限公司新桥河支行于2017年4月14日与被告王国强签订的《最高额借款合同》及原告益阳农村商业银行股份有限公司新桥河支行与被告张清清签订的《最高额保证合同》；二、由被告王国强、曾莹于本判决生效后十日内偿还原告益阳农村商业银行股份有限公司新桥河支行借款本金198,000元及利息（含罚息）［至2019年9月30日利息为19,220.27元，之后以未偿还本金为基数按月利率为11.397‰（9.4975‰×120%）计算至借款还清之日止］；三、被告张清清对上述款项承担连带担保责任。案件受理费减半收取2,279.15元，财产保全费1,605元，共计3,884.15元，由被告王国强、曾莹、张清清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  谭赞霞二〇二〇年一月十三日代理书记员  唐 武附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银发（2003）251号＜中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知＞》第三条关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。