甘肃省榆中县人民法院刑 事 判 决 书（×××0×××9）甘0××××××3刑初×××8×××号公诉机关榆中县人民检察院。被告人张海荣，女，汉族，×××996年9月3日出生，专科文化，甘肃省武威市人，无业，住武威市凉州区。×××0×××9年×××月×××0日因涉嫌诈骗罪被榆中县公安局依法刑事拘留，×××0×××9年×××月×××日经榆中县人民检察院批准被逮捕。现羁押于兰州市第一看守所。辩护人徐子涵，甘肃得舍律师事务所律师。被告人彭武林，男，汉族，×××998年×××0月7日出生，中专文化，湖南省平江县人，农民，住平江县。×××0×××9年7月8日因涉嫌诈骗罪被榆中县公安局依法取保候审。辩护人王政强，甘肃春蕊律师事务所律师。榆中县人民检察院以榆检公诉刑诉（×××0×××9）×××67号起诉书指控被告人张海荣、彭武林犯诈骗罪，于×××0×××9年9月××××××日向本院提起公诉，本院审查后于同日立案并依法组成合议庭，于×××0×××9年××××××月×××9日依法公开开庭审理了本案。榆中县人民检察院指派检察员于雪燕出庭支持公诉，被告人张海荣、彭武林及辩护人徐子涵、王政强均到庭参加了诉讼。现已审理终结。榆中县人民检察院指控：自×××0×××8年3月份以来，被告人彭武林在明知张海荣索要身份信息是为了在网上放贷的情况下，给被告人张海荣提供其朋友唐某的身份信息，被告人张海荣在微信社交软件中假冒“唐某”身份，在无任贷款资质的情况下通过“凭证云”、“易用分享”、“米仓云服”等微信公众号冒充贷款中介、审核、财务的身份，向他人发放“七天贷”贷款。其通过与彭武林制造虚假的借款记录及转账交易明细后截图在微信朋友圈进行“低息、快速放款、无抵押”的宣传，放款时以“行业规矩”（实际放款金额远少于借条中的应还款金额）为名，与被害人张某×××、温某、易某、李某签订虚高借款金额的协议，在明知张某×××、温某、易某、李某等人无法按时偿还借款时，收取高额续期费以及将张某×××等人推荐给由其指定的其他放贷人员，继而与被害人签订金额更大的虚高借贷协议或者相关协议，通过这种转单平账、以贷还贷方式不断垒高债务，并从中获取利益。为了获取更多的收益，进一步垒高被害人的借款金额，被告人张海荣与被告人彭武林串通后，由张海荣提供资金，彭武林冒用“丁亮亮”的身份给被害人易某、张某×××、李某放贷，恶意垒高被害人易某、张某×××、李某借款金额。在被害人无力按期偿还借款后，被告人张海荣与彭武林通过给被害人及被害人家人发微信消息、打电话的方式对易某、张某×××、李某等人进行催收，张海荣又雇佣王某等人去张某×××的公司和家里讨债，严重影响其家人及亲属的正常生活和工作。在实施“套路贷”诈骗期间，被告人彭武林为张海荣提供其朋友唐某的招商银行卡，用于张海荣收取被害人温某家人偿还的钱财。经查，被告人张海荣通过实施“套路贷”诈骗，共骗取四名被害人财物×××30×××73.88元，其中既遂金额×××××××××67×××.63元，未遂金额×××750×××.×××5元。已骗取温某37988.88元，还有98××××××.××××××元未遂；已骗取李某×××9××××××7.88元，×××000元未遂；已骗取易某×××8038.88元，3500元未遂，已骗取张某××××××74×××5.99元，未遂3×××9×××.×××3元。被告人彭武林伙同张海荣实施诈骗张某×××、易某、李某7500元，其中×××000元既遂，5500元未遂。针对上述指控公诉机关提交了书证、证人证言、被害人陈述、被告人的供述等证据。榆中县人民检察院认为，被告人张海荣以非法占有为目的，假冒他人身份，以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大，被告人彭武林明知张海荣实施诈骗行为而为其提供帮助，数额较大，二人的行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人张海荣、彭武林对被害人部分财物已着手实行诈骗行为，由于意志以外的原因未能实际取得财物，属犯罪未遂，依照《中华人民共和国刑法》第二十三条的规定，可以比照既遂犯从轻处罚。综上，提请本院依法判处。被告人张海荣、彭武林对公诉机关的指控未提出异议，并表示自愿认罪。被告人张海荣的辩护人的辩护意见：一、本案指控的部分犯罪事实不符合诈骗罪的构成要件。最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部×××0×××9年4月9日《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）规定了“套路贷”的概念，但是《意见》没有规定“套路贷”就是诈骗罪，一部分“套路贷”只是一般违法行为，而不是说任何“套路贷”都构成诈骗罪。二、本案四名借款人没有受到被告人的欺骗，对借款一事是明知的。被告人张海荣虽然在放贷中有多种虚假信息，但四名借款人张某×××、温某、易某、李某并非基于虚假信息陷于错误认识而进行借款，而是他们本身需要借款，而且四名借款人都很有丰富的网络“七天贷”经验，被告人张海荣并非是他们的第一个放款人，这四名借款人在向张海荣借款时明知借条金额是多少，到手金额是多少，其差额是利息，到期无法归还借款的展期费用是多少，因此不能认为被告人的行为构成诈骗罪。三、本案中不存在转单平账，只存在以贷还贷。本案中被告人张海荣在四名借款人无法归还借款时，给他们介绍过其他职业放贷人，除指定过彭武林假冒的丁亮亮为放贷人外并未对他们指定过其他放贷人员，对四名借款人和其介绍的职业放贷人具体交易一概不知。四、被告人指定彭武林假冒丁亮亮放贷，致使被害人李某、张某×××、易某部分借款金额垒高，对被告人张海荣的这一行为应按诈骗罪定罪处罚，彭武林假冒的丁亮亮和被告人张海荣是关联人员，他们通过这种方式垒高了三被害人的部分债务，所以被告人张海荣的犯罪数额应与被告人彭武林的犯罪数额一致。五、被告人具有如下从宽处罚情节：×××、被告人系初犯，认罪、悔罪态度非常好；案发后如实供述自己的犯罪事实，系坦白；一向表现良好，从无违法犯罪行为发生；在接受侦查机关讯问时，自愿认罪，主观恶性较小，具有悔改表现。被告人彭武林的辩护人的辩护意见：一、公诉机关对被告人彭武林是以帮助被告人张海荣实施诈骗犯罪的从犯提起的公诉，张海荣构成犯罪与否直接决定着对彭武林的犯罪认定，但是通过本案的证据来看，被告人张海荣并不构成诈骗罪。“套路贷”有两个显著特点，一是对方当事人签订于己不利的借款合同，是被欺骗的结果；二是放贷者制造各种借口单方面认定被害人“违约”，制造还款障碍。这两个情节均具备就是“套路贷”，据此，张海荣虽然有虚构事实，但其目的仅为用于广告宣传，虽然存在冒用别人身份发放借款，但虚假身份的使用也是为了发放贷款，各被害人对实际借款多少、到期应还款多少均为明知，不存在欺骗情况，张海荣也不存在单方面认定违约等恶意垒高债务的情形。因此，本案实属民间借贷，至于相关虚构事实、冒用身份等也是民事欺诈。因此，被告人张海荣的行为不属于“套路贷”，更不构成诈骗罪，由此导致第二被告人彭武林也不构成张海荣的帮助犯，应宣告其无罪。二、被告人彭武林具有从犯、初犯、坦白、自愿认罪等法定从轻或减轻情节，应对其从轻判处刑罚，并适用缓刑。经审理查明：自×××0×××8年3月份以来，被告人张海荣在微信社交软件中假冒唐某身份，在无任贷款资质的情况下通过“凭证云”、“易用分享”、“米仓云服”等微信公众号以贷款中介、审核、财务的身份，向他人发放“七天贷”贷款。被告人彭武林在明知张海荣索要身份信息是为了在网上放贷的情况下，给被告人张海荣提供了其朋友唐某的身份信息。被告人张海荣与彭武林制造虚假的借款记录及转账交易明细后，将截图发布在其微信朋友圈进行“低息、快速放款、无抵押”的宣传。被告人张海荣放款时以“行业规矩”（实际放款金额远少于借条中的应还款金额）为名，与被害人张某×××、温某、易某、李某签订虚高借款金额的协议，在明知张某×××、温某、易某、李某等人无法按时偿还借款时，收取续期费以及将张某×××等人推荐给由其指定的其他放贷人员，继而与被害人签订金额更大的虚高借贷协议或者相关协议，通过这种转单平账、以贷还贷方式不断垒高债务，并从中获取利益。为了获取更多的收益，被告人张海荣与被告人彭武林串通后，由张海荣提供资金，彭武林冒用丁亮亮的身份给被害人易某、张某×××、李某放贷，恶意垒高被害人易某、张某×××、李某借款金额。在被害人无力按期偿还借款后，被告人张海荣与彭武林通过给被害人及被害人亲友发送消息、打电话等方式进行催收，×××0×××8年××××××月×××3日，张海荣又雇佣王某等人去张某×××的公司和家中催讨。在实施“套路贷”诈骗期间，被告人彭武林为张海荣提供其朋友唐某的招商银行卡，用于张海荣收取被害人温某家人偿还的钱款。被告人张海荣、彭武林通过实施“套路贷”诈骗，共骗取易某、张某×××、温某、李某×××××××××67×××.63元，其中骗取温某37988.88元，骗取李某×××9××××××7.88元，骗取易某×××8038.88元，骗取张某××××××74×××5.99元。上述事实，有公诉机关提交，并经当庭举证、质证的以下证据证实：×××、书证（×××）案件来源证实：×××0×××8年××××××月×××4日×××0时5分，张某×××报称，其×××0×××7年××××××月因资金周转，从多家网贷平台贷款后，截止×××0×××8年××××××月×××4日，向多家网贷平台还款×××4万余元，仍有5万元未偿还清楚，请求公安机关调查。（×××）到案说明证实：张海荣于×××0×××9年×××月9日×××3时许被抓获归案，彭武林于×××0×××9年7月8日被传唤到案。（3）违法犯罪记录查询情况证实：经在全国公安综合信息查询系统查询，截止×××0×××8年××××××月×××4日，未发现张海荣有违法犯罪记录；截止×××0×××8年7月8日，彭武林无违法犯罪记录。（4）户籍证明证实：张海荣、彭武林的个人基本信息。（5）扣押决定书、扣押清单证实：榆中县公安局于×××0×××9年×××月9日从张海荣处扣押手机三部、身份证二张、银行卡七张。（6）中国农业银行卡号为6××××××73的开户信息及交易明细证实：该卡户名为张海荣，×××0×××7年××××××月×××日至×××0×××9年×××月7日的具体收支情况。交通银行卡号为6××××××86的开户信息及交易明细证实：该卡户名为张海荣，×××0×××7年××××××月×××日至×××0×××9年×××月7日的具体收支情况。中国邮政银行卡号为6××××××××××××的开户信息及交易明细证实：该卡户名为张海荣，×××0×××8年3月×××日至×××0×××8年××××××月×××4日的具体收支情况。中国工商银行卡号为6××××××79的开户信息及交易明细证实：该卡户名为张海荣，×××0×××8年3月×××日至×××0×××8年××××××月×××4日的具体收支情况。（7）号码为×××39××××9×××85、×××38××××7×××3×××、×××87××××0879的开户信息及通话记录、短信记录证实：×××39××××9×××85的户名为张承良，×××38××××7×××3×××的户名为蒋根兄，×××87××××0879的户名为王某，该三人×××0×××8年6月×××日至×××0×××8年××××××月×××5日各自通话记录。（8）从张海荣手机中导出支付宝账单、微信账单支付宝账务明细查询证实：×××0×××8年7月4日至×××0×××9年×××月9日张海荣支付宝收支情况。其中与张某×××交易记录××××××条，收入金额4××××××50元，支出金额×××5000元；与易某交易记录×××6条，收入金额7×××000元，支出金额45000元；与李某交易记录×××条，收入金额3000元；与温某交易记录×××条，收入金额9000元。微信支付账单明细证实：×××0×××7年××××××月×××日至×××0×××9年×××月×××日张海荣微信收支情况。其中与张某×××交易记录57条，收入金额64446.87元，支出金额56×××70.88元；与易某交易记录40条，收入金额×××0×××788.88元，支出金额×××09750元；与李某交易记录76条，收入金额××××××68××××××.88元，支出金额×××00604元；与温某交易记录×××8条，收入金额7×××688.88元，支出金额67700元。（9）唐某招商银行卡的账户信息及×××0×××8年×××月×××日至×××0×××9年×××月×××日交易记录证实：卡号为6×××××××××7的银行卡的客户姓名为唐某，该卡于×××0×××8年6月6日转入×××5000元，当天转出×××5000元。（×××0）从张海荣苹果Ｘ手机中提取到“凭证服务”微信公众号借款记录照片三十七张。易某凭证服务确认借条、借款协议：×××0×××8年3月×××6日借款人易某向“唐某”借款×××000元，还款日期为×××0×××8年3月×××0日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年3月×××9日。×××0×××8年3月×××6日借款人易某向“唐某”借款×××000元，还款日期为×××0×××8年3月×××0日，年化利率×××4%。最终还款日期为×××0×××8年3月×××6日。×××0×××8年3月×××0日借款人易某向“唐某”借款3700元，还款日期为×××0×××8年3月×××6日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年3月×××5日。×××0×××8年3月×××6日借款人易某向“唐某”借款3000元，还款日期为×××0×××8年4月×××日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年3月3×××日。×××0×××8年3月×××6日借款人易某向“唐某”借款5000元，还款日期为×××0×××8年4月×××日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年3月3×××日。×××0×××8年3月×××6日借款人易某向“唐某”借款50000元，还款日期为×××0×××8年4月×××日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年3月×××6日。×××0×××8年4月×××日借款人易某向“唐某”借款7000元，还款日期为×××0×××8年4月7日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月6日。×××0×××8年4月4日借款人易某向“唐某”借款7000元，还款日期为×××0×××8年4月9日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月9日。×××0×××8年4月××××××日借款人易某向“唐某”借款6500元，还款日期为×××0×××8年4月×××5日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××5日。×××0×××8年4月××××××日借款人易某向“唐某”借款6500元，还款日期为×××0×××8年4月×××6日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××6日。×××0×××8年4月×××7日借款人易某向“唐某”借款6500元（借条编号为×××807×××9），还款日期为×××0×××8年4月××××××日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××9日。×××0×××8年4月×××7日借款人易某向“唐某”借款6500元（借条编号为×××80355），还款日期为×××0×××8年4月×××9日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××9日。×××0×××8年4月×××9日借款人易某向“唐某”借款×××0000元，还款日期为×××0×××8年4月×××3日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××0日。×××0×××8年4月×××3日借款人易某向“唐某”借款×××0000元，还款日期为×××0×××8年4月×××7日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××4日。×××0×××8年4月×××3日借款人易某向“唐某”借款8000元，还款日期为×××0×××8年4月×××7日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月×××3日。×××0×××8年4月××××××日借款人易某向“唐某”借款×××0000元，还款日期为×××0×××8年4月×××7日，年化利率0%。最终还款日期为×××0×××8年4月××××××日。×××0×××8年4月×××4日借款人易某向“唐某”借款×××0000元，还款日期为×××0×××8年4月×××8日，年化利率0%，期间延期到5月3日最终还款日期为×××0×××8年5月3日。×××0×××8年4月×××4日借款人易某向“唐某”借款×××0000元，还款日期为×××0×××8年4月30日，年化利率0%，期间延期到5月3日最终还款日期为×××0×××8年5月3日。（××××××）×××0×××9年7月××××××日从张海荣苹果Ｘ手机中提取到张海荣手机中微信账号（×××）交易明细二十一页，提取到张海荣支付宝账号（××××××6×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）×××0×××9年×××月交易明细一页。支付宝交易记录明细查询证实：×××0×××9年×××月×××日至×××0×××9年×××月×××日共30笔记录，已收入××××××笔458××××××元，已支出×××6笔44575元。微信转账交易明细证实：×××0×××9年×××月7日×××3时×××0分××××××秒转账给易某7000元（转账说明：全款9000按时）；（××××××）从彭武林处接受手机截图、支付宝交易记录明细查询、手机截图：彭武林微信昵称为“舍得”，微信号×××；张晓贝微信昵称为“唐某”，微信号×××；彭武林支付宝账号××××××7×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。彭武林支付宝有大额的交易往来。（×××3）支付宝明细查询反馈信息证实：榆中县公安局刑事侦查大队于×××0×××9年7月×××5日查询彭武林支付宝账号（××××××7×××＠ｑｑ.ｃｏｍ）明细于公安部电信诈骗案件侦办平台。×××0×××8年6月6日转给张海荣8000元，6月7日转给张海荣×××000元。（×××4）从唐某处接受微信转账截图：×××0×××8年6月6日唐某给彭武林微信转账×××5000元。（×××5）×××0×××9年×××月3×××日从温某处接受以下材料：转账记录、转账提交成功记录：温某向“唐某”6××××××4＊＊＊×××××××××7的账户转账×××5000元。凭证云官服系网贷平台，在该平台借条××××××张：×××0×××8年7月×××5日，温某向“唐某”借款3000元，还款日期为×××0×××8年7月××××××日，最终还款日期为×××0×××8年7月×××9日，年转换率0%。×××0×××8年7月8日，温某向“唐某”借款×××000元，还款日期为×××0×××8年7月×××4日，期间延期到×××0×××8年7月×××9日，最终还款日期为×××0×××8年7月×××9日，年转换率0%。×××0×××8年5月××××××日，温某向“唐某”借款×××4000元，还款日期为×××0×××8年5月×××8日，期间延期到×××0×××8年5月×××4日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××9日，年转换率0%。×××0×××8年5月××××××日，温某向“唐某”借款30000元，还款日期为×××0×××8年5月×××7日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××7日，年转换率0%。×××0×××8年4月×××6日，温某向张林借款7500元，还款日期为×××0×××8年4月××××××日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××0日，年转换率0%。×××0×××8年5月7日，温某向刘佳林借款7500元，还款日期为×××0×××8年5月×××3日，期间延期到×××0×××8年5月×××8日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××0日，年转换率0%。×××0×××8年5月××××××日，温某向张林借款7000元，还款日期为×××0×××8年5月×××7日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××0日，年转换率0%。×××0×××8年7月×××9日，温某向“唐某”借款7500元，还款日期为×××0×××8年8月8日，期间延期到×××0×××8年8月9日，最终还款日期为×××0×××8年8月9日，年转换率0%。×××0×××8年5月×××日，温某向“唐某”借款×××5000元，还款日期为×××0×××8年5月7日，期间延期到×××0×××8年5月××××××日，最终还款日期为×××0×××8年5月××××××日，年转换率0%。×××0×××8年4月×××7日，温某向“唐某”借款7500元，还款日期为×××0×××8年5月×××日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××日，年转换率0%。×××0×××8年4月×××6日，温某向刘达借款3000元，还款日期为×××0×××8年5月×××日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××日，年转换率0%。×××0×××8年4月×××6日，温某向江晓庆借款3000元，还款日期为×××0×××8年5月×××日，最终还款日期为×××0×××8年5月×××日，年转换率0%。短信、彩信信息、微信聊天记录：放款人发送的侮辱淫秽照片进行催账以及温某与催账人之间的聊天记录，其中有设置还款障碍的情况。（×××6）从李某处接受以下材料：微信名称截图：李某微信号×××昵称为“ｙｉ”，微信号×××；李某微信号×××昵称为“笑”，微信号×××；昵称为“演员”，微信号×××（廉某）；昵称为“唐某”，微信号×××（张海荣）。易用分享借款记录：向“唐某”借款4500元已还、×××7500元已还、3300元已还、×××7000元已还／逾期×××天、×××500元已还／逾期3天、×××3000元已还／逾期3天、×××4000元已还／逾期×××0天，向彭武林借款3000元已还／逾期×××天。凭证云借款记录：向“唐某”借款×××500元已还／未逾期、4500元已还／未逾期、7500元已还／未逾期、6500元已还／未逾期、×××3000元已还／未逾期、×××600元已还／未逾期、3500元已还／未逾期、6666元已还／未逾期、×××000元已还／未逾期。还向李文典、李敏芳等多人借款。微信账单：支出：给“唐某”×××0×××8年4月30日××××××时3×××分转账×××888元，×××0×××8年4月30日××××××时07分转账×××300元，×××0×××8年4月30日××××××时06分转账4×××00元，×××0×××8年4月×××6日××××××时×××3分转账×××300元，×××0×××8年4月×××8日××××××时58分转账4500元，×××0×××8年6月×××6日×××7时5×××分55秒转账×××000元，×××0×××8年6月9日××××××时×××0分×××9秒转账5500元，×××0×××8年5月30日××××××时46分36秒转账×××600元，×××0×××8年7月×××日×××8时××××××分0×××秒转账3000元，×××0×××8年7月6日×××5时00分×××7秒转账×××500元，×××0×××8年6月×××9日×××3时×××5分39秒转账500元，×××0×××8年7月×××日××××××时4×××分06秒转账××××××00元，×××0×××8年6月×××6日×××6时00分×××8秒转账×××000元，×××0×××8年6月×××9日×××3时07分48秒转账6000元，×××0×××8年6月30日××××××时55分54秒转账×××500元，×××0×××8年7月×××日×××8时××××××分48秒转账×××0000元、×××0×××8年7月×××日×××8时××××××分37秒转账×××0000元。收入：收到“唐某”×××0×××8年4月×××9日转账3000元，×××0×××8年4月×××7日×××7时××××××分转账××××××00元、×××0×××7年4月×××7日××××××时0×××分转账3000元、×××0×××7年4月×××7日×××7时××××××分转账××××××00元,×××0×××8年4月×××4日××××××时×××9分转账×××000元，×××0×××8年4月××××××日转账×××400元。（×××7）从易某处接受以下材料：微信转账截图：支出：给“紫怡”×××0×××8年3月×××9日9时38分4×××秒转账×××000元，×××0×××8年3月×××5日×××6时×××5分39秒转账3700元，×××0×××8年3月3×××日×××0时39分5×××秒转账8000元，×××0×××8年4月6日×××8时×××4分0×××秒转账5000元、×××0×××8年4月6日×××8时59分0×××秒转账×××000元，×××0×××8年4月9日××××××时××××××分03秒转账7000元，×××0×××8年4月×××5日××××××时×××3分×××8秒转账6500元，×××0×××8年4月×××6日××××××时×××9分0×××秒转账6500元，×××0×××8年4月×××9日9时37分49秒转账6500元，×××0×××8年4月×××9日9时4×××分×××3秒转账6500元，×××0×××8年4月×××0日0时0×××分03秒转账9000元，×××0×××8年4月××××××日×××3时55分30秒转账7000元、×××0×××8年4月××××××日×××3时56分07秒转账×××888.88元，×××0×××8年4月×××4日0时04分45秒转账×××0000元，×××0×××8年4月×××6日×××6时06分36秒转账×××500元，×××0×××8年5月3日0时0×××分×××7秒转账4000元，×××0×××8年9月30日××××××时59分×××9秒转账5×××00元，×××0×××8年×××0月9日×××0时0分39秒转账7000元，×××0×××8年××××××月×××3日×××9时54分×××8秒转账×××800元、×××0×××8年××××××月×××3日×××9时54分50秒转账700元。收入：收到“紫怡”×××0×××8年3月×××6日×××4时×××6分×××6秒转账×××300元（转账说明全款×××000续期700按时），×××0×××8年3月×××0日×××3时06分39秒转账×××500元（转账说明全款3700），×××0×××8年3月×××6日×××4时×××5分×××6秒转账3750元（转账说明全款5000），×××0×××8年3月×××6日×××0时46分3×××秒转账××××××00元（转账说明全款3000），×××0×××8年4月×××日9时3×××分0×××秒转账5000元（转账说明全款7000按时），×××0×××8年4月4日×××7时03分5×××秒转账5000元（转账说明全款七千按时），×××0×××8年4月××××××日×××5时35分×××5秒转账5000元（转账说明全款6500元按时），×××0×××8年4月××××××日×××7时×××9分×××6秒转账5000元（转账说明全款6500元按时），×××0×××8年4月×××7日××××××时56分39秒转账5000元（转账说明全款6500元续期×××500按时），×××0×××8年4月×××9日×××5时36分34秒转账8000元（转账说明全款一万按时），×××0×××8年4月××××××日××××××时3×××分3×××秒转账7500元（转账说明全款一万按时），×××0×××8年4月×××3日×××0时46分5×××秒转账8000元（转账说明全款×××0000按时），×××0×××8年4月×××4日×××7时4×××分06秒转账8000元（转账说明全款一万按时），×××0×××8年4月×××4日×××8时34分04秒转账7500元（转账说明全款一万按时），×××0×××8年4月×××4日×××0时39分04秒转账7500元（转账说明全款一万按时），×××0×××8年9月×××4日×××4时×××8分×××4秒转账3500元（转账说明全款5×××00按时），×××0×××8年×××0月3日×××6时35分×××5秒转账5000元（转账说明全款7000按时），×××0×××8年×××0月××××××日××××××时×××0分35秒转账×××0000元（转账说明全款一万三按时），×××0×××8年×××0月×××8日××××××时3×××分×××7秒转账5000元（转账说明全款6500按时），×××0×××9年×××月7日×××3时××××××分×××9秒转账7000元（转账说明全款9000按时）。支付宝支出：给张海荣支付宝账号（小浩×××××××××＊＊＠ｑｑ.ｃｏｍ）×××0×××8年×××0月8日×××0时37分转账×××0000元，×××0×××8年×××0月×××8日×××0时38分转账3000元，×××0×××8年×××0月3×××日××××××时×××4分转账×××0000元，×××0×××8年×××0月××××××日××××××时×××7分转账3000元，×××0×××8年××××××月3日××××××时×××3分转账6500元，×××0×××8年××××××月7日×××3时3×××分转账×××500元，×××0×××8年××××××月××××××日××××××时×××4分转账×××0000元、×××0×××8年××××××月××××××日××××××时×××6分转账3500元，×××0×××8年××××××月×××3日×××8时3×××分转账×××0000元，×××0×××8年××××××月×××5日××××××时×××3分转账5000元、×××0×××8年××××××月×××5日××××××时×××7分转账7500元。支付宝收入：收到张海荣支付宝账号（小浩×××××××××＊＊＠ｑｑ.ｃｏｍ）×××0×××8年×××0月×××5日××××××时×××9分转账×××0000元（转账备注全款一万三），×××0×××8年×××0月3×××日×××8时×××7分转账×××0000元（转账备注全款××××××500按时），×××0×××8年××××××月3日×××9时45分转账×××0000元（转账备注全款×××.3按时），×××0×××8年××××××月××××××日×××8时××××××分转账5000元（转账备注全款7000按时），×××0×××8年××××××月×××4日×××9时47分收到转账×××0000元（转账备注全款×××万两千五）。支付宝个人主页截图证实：昵称为“正权”、支付宝账户为×××3×××××××＊＊7×××的真实姓名为潘正权。（×××8）张某×××本人提供的其与“唐某”微信聊天记录共计××××××5页：×××0×××8年9月××××××日至×××0×××8年××××××月×××3日张某×××与“唐某”二人通过微信联系，“唐某”向张某×××放款，以及推荐其他放款人转账平账，后期有微信催收以及找人去家里催收的情况。（×××9）张某×××与龚泽磊、林碧云、晏成刚、***、丁亮亮、汪影、刘福祥、鲁显涯、鲁涛、宋翠莲、陈少威、曹凡、刘昌爱、王国泰、徐伟楠、薛海峰、朱**的聊天记录：张某×××从龚泽磊等放款人处借款，***、汪影、薛海峰、徐伟楠等人系“唐某”推荐给张某×××，转账平账。丁亮亮系张海荣与彭武林商议后由彭武林冒充，放款给张某×××以及催收的情况。（×××0）张某×××提供的催收信息截图：四川宜宾号码为×××73××××7×××97的电话给张某×××朋友发送催收信息；宋翠莲借条催收人员“风之少年”的微信向其发送辱骂威胁信息催收其还款；张伟兴发送辱骂威胁信息催收其还款；李存军、王国泰、丁亮亮、鲁涛、徐伟楠等人发送辱骂威胁信息催收其还款。（××××××）从张某×××处接受以下材料：微信个人资料截图：“唐某”、曹凡、徐伟楠、薛海峰等人个人微信资料。微信账单与借款协议：微信转账截图两张：×××0×××8年××××××月×××3日×××9时54分5×××秒徐伟楠向张某×××转账5000元，×××0×××8年××××××月×××3日×××0时×××4分30秒向张某×××转账3000元，共计8000元。微信转账截图三张：×××0×××8年××××××月×××7日×××4时45分×××7秒曹凡向张某×××转账4000元，×××0×××8年××××××月×××3日×××8时30分张某×××给曹凡转账×××000元、×××0×××8年××××××月×××3日×××0时×××4分47秒张某×××给曹凡转账500元。微信转账截图二十张：张某×××从薛海峰处借款×××5000元，还款×××9600元。微信截图四十三张：“唐某”给张某×××转账64000元，张某×××给“唐某”及“小浩”转账83870元。易用分享借条截图十一张、借款协议五份：×××0×××8年××××××月×××7日，借款人张某×××向曹凡借款5500元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××9日，年化利率为0%（已还款）。×××0×××8年×××0月×××7日，借款人张某×××向薛海峰借款×××3000元，还款日期为×××0×××8年××××××月××××××日，年化利率为0%（已还款）；×××0×××8年××××××月××××××日，借款人张某×××向薛海峰借款×××0×××00元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××7日，年化利率为0%（附有借款协议）；×××0×××8年××××××月×××3日，借款人张某×××向徐伟楠借款4×××00元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××8日，年化利率为0%（附有借款协议）；×××0×××8年××××××月×××3日，借款人张某×××向徐伟楠借款7000元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××9日，年化利率为0%（附有借款协议）；×××0×××8年9月×××5日，借款人张某×××向“唐某”借款×××8888元，还款日期为×××0×××8年×××0月×××5日，年化利率为0%（已还款）；×××0×××8年7月5日，借款人张某×××向“唐某”借款5000元，还款日期为×××0×××8年7月××××××日，年化利率为0%（已还款）；×××0×××8年8月×××0日，借款人张某×××向“唐某”借款7000元，还款日期为×××0×××8年9月3日，年化利率为0%（已还款）；×××0×××8年9月4日，借款人张某×××向“唐某”借款×××5000元，还款日期为×××0×××8年9月×××5日，年化利率为0%（已还款）；×××0×××8年××××××月×××7日，借款人张某×××向“唐某”借款×××0000元，约定还款日期为×××0×××8年××××××月×××7日，年化利率为0%（附有借款协议）；×××0×××8年××××××月×××6日，借款人张某×××向“唐某”借款×××500元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××日，年化利率为0%（附有借款协议）。微信转账截图三张：×××0×××8年××××××月×××0日×××4时35分0×××秒李存军给张某×××转账4000元，×××0×××8年××××××月×××6日×××5时×××0分×××3秒张某×××给李存军转账××××××00元。微信转账截图两张：张某×××从***处收到5000元，给李华转账×××500元。微信截图三张，借款协议一份：×××0×××8年××××××月××××××日借款人张某×××向宋翠莲借款7000元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××8日，年化利率为0%（附有借款协议），×××0×××8年××××××月××××××日×××3时43分×××3秒张某×××收到宋翠莲转账5000元。微信截图四张，借款协议一份：×××0×××8年××××××月××××××日借款人张某×××向朱**借款5700元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××5日，年化利率为0%（附有借款协议），×××0×××8年××××××月××××××日×××5时0×××分5×××秒张某×××收到朱**转账4000元，×××0×××8年××××××月×××9日×××7时33分张某×××给朱**转账×××700元。凭证服务确认借条截图八张，凭证服务借款协议八份：×××0×××8年6月×××7日借款人张某×××向“唐某”借款5000元，还款日期为×××0×××8年6月30日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年7月5日，延期到×××0×××8年7月6日；×××0×××8年4月××××××日，借款人张某×××向“唐某”借款×××500元，还款日期为×××0×××8年4月×××7日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年4月×××8日；×××0×××8年6月6日，借款人张某×××向“唐某”借款×××500元，还款日期为×××0×××8年6月××××××日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年6月××××××日；×××0×××8年4月××××××日借款人张某×××向“唐某”借款×××000元，还款日期为×××0×××8年4月×××8日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年4月×××8日；×××0×××8年3月3×××日，借款人张某×××向“唐某”借款3000元，还款日期为×××0×××8年4月6日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年3月3×××日；×××0×××8年3月3×××日，借款人张某×××向“唐某”借款×××500元，还款日期为×××0×××8年4月6日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年4月×××8日，延期到×××0×××8年4月×××8日；×××0×××8年3月×××8日，借款人张某×××向“唐某”借款3000元，还款日期为×××0×××8年4月×××日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年4月×××8日，延期到×××0×××8年4月×××7日；×××0×××8年3月×××3日，借款人张某×××向“唐某”借款4000元，还款日期为×××0×××8年3月×××9日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年4月×××8日，延期到×××0×××8年4月×××8日。微信转账记录截图十六张：张某×××于×××0×××8年3月×××3日至×××0×××8年6月××××××日共收到“唐某”转账×××5750元，张某×××于×××0×××8年3月3×××日至×××0×××8年7月×××3日共给“唐某”转账3×××000元。凭证服务确认借条截图二张，凭证服务借款协议二份：×××0×××8年×××月5日，借款人张某×××向薛海峰借款×××600元，还款日期为×××0×××8年×××月7日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年×××月7日；×××0×××8年×××月9日，借款人张某×××向薛海峰借款×××600元，还款日期为×××0×××8年×××月××××××日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年×××月××××××日。微信转账截图六张：张某×××于×××0×××8年×××月×××日至×××0×××8年×××月9日共收到薛海峰转账3×××00元，张某×××于×××0×××8年×××月×××日至×××0×××8年×××月9日共给薛海峰转账3×××00元。凭证服务确认借条截图一张，凭证服务借款协议一份：×××0×××8年×××月×××7日，借款人张某×××向***借款3000元，还款日期为×××0×××8年3月8日，年化利率为0%，最终还款日期为×××0×××8年3月×××3日，延期到×××0×××8年3月×××7日。微信转账截图三张：张某×××于×××0×××8年×××月×××7日收到***转账×××400元，张某×××于×××0×××8年×××月×××日至×××0×××8年×××月9日共收到薛海峰转账3×××00元，张某×××于×××0×××8年3月8日、3月×××3日共转账给***3600元。凭证服务确认借条截图一张，凭证服务借款协议一份：×××0×××8年××××××月8日，借款人张某×××向丁亮亮借款3000元，还款日期为×××0×××8年××××××月××××××日，年化利率为0%，延期到×××0×××8年××××××月×××8日。转账截图：×××0×××8年××××××月8日收到××××××7＊＊＊＠ｑｑ.ｃｏｍ（“丁亮亮”）转账×××000元，×××0×××8年××××××月××××××日、×××8日、×××9日张某×××转账给“丁亮亮”×××000元。凭证服务确认借条截图一张，凭证服务借款协议一份：×××0×××8年××××××月××××××日，借款人张某×××向沈鸣鸿借款5500元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××4日，年化利率为0%。转账截图：×××0×××8年××××××月××××××日张某×××收到“世俗×××77＊＊＊＊＊＊93”转账4000元，×××0×××8年××××××月×××8日×××8时×××6分06秒转账给沈鸣鸿×××500元。凭证服务确认借条截图一张，凭证服务借款协议一份：×××0×××8年××××××月×××3日，借款人张某×××向汪影借款×××000元，还款日期为×××0×××8年××××××月×××8日，年化利率为0%。转账截图：×××0×××8年××××××月×××3日张某×××收到“......×××50××××＊＊×××3”转账×××400元。（××××××）从张海荣处接受“唐某”与王某微信聊天记录截图、支付宝交易记录截图、微信交易记录截图：“唐某”找到王某，让其找张某×××催收欠款的相关情况。（×××3）从张某×××处接受手机短信照片一张：××××××月4日号码为×××5×××××××30××××××的手机给张某×××亲属发送催账信息，要求张某×××还账。（×××4）从张承良处接受手机短信照片：浙江宁波号码为×××37××××6×××94、四川宜宾号码为×××73××××7×××97的放贷人给张某×××亲属发送催收信息以及带有侮辱性的语言和照片，向张某×××以及亲属催要债务。（×××5）从王某处接受照片一张：与王某联系的人微信昵称为“唐某”，微信号×××。（×××6）存管家交易记录照片：易某×××0×××8年3月×××6日至4月×××4日向唐＊＊借款三十笔，均已还／未逾期。×××0×××8年4月×××4日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××4日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××3日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××3日借款8000元；×××0×××8年4月××××××日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××9日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××7日借款6500元；×××0×××8年4月×××7日借款6500元；×××0×××8年4月××××××日借款6500元；×××0×××8年4月××××××日借款6500元；×××0×××8年4月4日借款7000元；×××0×××8年4月×××日借款7000元；×××0×××8年3月×××6日借款3000元；×××0×××8年3月×××6日借款5000元；×××0×××8年3月×××6日借款50000元；×××0×××8年4月×××3日借款8000元；×××0×××8年4月××××××日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××9日借款×××0000元；×××0×××8年4月×××7日借款6500元；×××0×××8年4月×××7日借款6500元；×××0×××8年4月××××××日借款6500元；×××0×××8年4月××××××日借款6500元；×××0×××8年4月4日借款7000元；×××0×××8年4月×××日借款7000元；×××0×××8年3月×××6日借款3000元；×××0×××8年3月×××6日借款5000元；×××0×××8年3月×××6日借款50000元；×××0×××8年3月×××0日借款3700元；×××0×××8年3月×××6日借款×××000元；×××0×××8年3月×××6日借款×××000元。（×××7）提取到张海荣的苹果Ｘ手机中微信账号（×××）朋友圈截图四十四页，与刁文艳聊天记录七页，与易某的聊天记录六十页，与曹凡的聊天记录一百三十四页。“唐某”微信账号（×××）朋友圈截图：“唐某”在其朋友圈发布一些低息、大额、高返等放款截图和广告进行宣传。“唐某”与刁文艳聊天记录：×××0×××8年×××0月×××8日，二人加为微信好友，刁文艳从“唐某”处借款，后期无法偿还，“唐某”通过微信辱骂刁文艳让其还钱。“唐某”与易某聊天记录：×××0×××8年3月×××6日，二人加为微信好友，“唐某”对易某信用状况进行审核，并要求易某提供个人、家人以及朋友详细信息，并给易某放款，同时给易某推荐其他放款人微信号。“唐某”与放贷人员曹凡微信聊天记录：二人之有互相介绍推荐借款人的情况。×××、证人证言（×××）张承良（张某×××之父）的证言：×××0×××8年×××月份，张某×××给我说他在网上的借款平台借了些钱，还不清楚了，到×××0×××8年9月，我们家里人前后三次凑了×××4万多元给他还款，他自己还了多少钱我就说不上了。张某×××告诉我还有××××××万多元没有还清楚。从×××0×××8年××××××月份开始我们家里人就大量的接到一些陌生电话，都是催款的。×××0×××8年××××××月×××3日下午五点多钟，有个小伙子敲开我们家的门，说找张某×××谈一下还钱的事情，我说我已经报案了，这时那个小伙子接了个电话后就下楼了，我从窗户上看他坐上一辆白色的轿车走了。×××0×××8年××××××月×××日，我收到一条陌生号码发来的短信，号码是×××37××××6×××94,短信内容就是一张图片，图片上有我儿子张某×××的身份证照片，上面还有些比较淫秽的文字，都是骂张某×××的。×××0×××8年××××××月3日，我又收到一条短信，号码是×××73××××7×××97，是一张张某×××拿着自己身份证照的照片，上面写着跟张某×××催收还款的话。对方也不说他们是哪个借款平台的，只是催账。（×××）蒋根兄（张某×××之母）的证言：×××0×××8年×××0月份左右，我开始接到一些陌生电话。我记得我在×××0月份、××××××月份期间接通过两个电话，第一个电话对方说我儿子张某×××借了他的×××000元钱，现在他联系不到张某×××，就找我要钱。第二个电话我接通后对方说我儿子借了他×××000元，也是联系不到我儿子，就找我要钱。这两个接通的电话都没有说从哪个平台上借的钱，其中一个号码还给我发过短信，短信内容就是借的钱就要还。后来陆陆续续还是有很多陌生电话打给我。×××0×××8年××××××月×××3日下午大概5点钟左右，我丈夫给我打电话说张某×××借的钱没有还清楚，现在有人找上门要钱来了。我儿子从网上的平台借了很多钱，我们家里人已经凑着还了×××4万元左右。大概××××××月份的时候，每天都会有几个陌生电话打给我们，对我们家人的正常工作和生活造成了影响。张某××××××0×××8年7月份在榆中县城的亨威房地产公司找了份工作，后来跟张某×××要账的人直接把电话打给了他的同事，而且打的电话也比较多，张某×××迫于压力也就把工作给辞掉了。我没有接到侮辱恐吓威胁的电话或者短信。（3）张某×××的证言：我侄儿子叫张某×××。×××0×××8年3、4月份的一天，我接到一个电话，说张某×××借了他们的钱，赶紧让还钱。到××××××月中旬的时候，有人陆陆续续给我打电话，有男有女，他们的意思就是要钱。催收款的电话都是外地的电话。在最后一次给我打电话时，对方说张某×××借了他的×××000元钱是不是给我买棺材去了，我把对方也骂了一顿，对方就说他给我的手机设置个黑客，我当时就收到了400多个短信，手机也不能用了。我最近收到的催讨张某×××借款短信的号码是×××5×××××××30××××××。（4）王某的证言：×××0×××8年××××××月××××××日，我在兰州“ＴｏｍｏｒｒｏｗＴＭＲ电音舍”的群里看到有个微信昵称叫“唐某”的发消息问有没有催收的，我想着挣点钱，我就将这个人添加上了。对方说他们现在联系不上张某×××了，让我去张某×××的公司找一下张某×××。“唐某”给我发来了张某×××的公司名称（甘肃省兰州市榆中亨威商苑地产开发有限公司）以及张某×××所在的部门（成本审计部门）、张某×××手持身份证的照片以及身份证照片。××××××月×××3日下午×××点左右，张某3开车拉着我和马某往榆中出发了，在路上我给马某和张某3说榆中的一个叫张某×××的小伙子欠我朋友的钱，我们去要一下。随后我向“唐某”要了张某×××的公司具体地址和借条。在去张某×××公司的路上我给张某4打了个电话，让他到榆中来。我们三个到张某×××的公司以后我给“唐某”拍了一个小视频，向“唐某”要了张某×××的电话号码。我打电话一直打不通，随后“唐某”给我发来了张某×××的微信主体照片。接着我就一个人去成本审计部门找张某×××，我给“唐某”又拍了一个小视频，公司的人说张某×××离职了，然后我就回到车上了。过了半个多小时，张某4到了，我们四个人就开车按照“唐某”给我发来的身份证地址去找张某×××的家，找了一会没有找到，我让张某4到张某×××的公司去一趟，问一下张某×××的家庭住址以及张某×××的电话号码，张某4就去了。等十几分钟张某4回来说他要到了张某×××的电话号码。我给张某×××打电话，说我是“唐某”的男朋友，现在在他们院子里，是他下来说这个事情还是我们上去找他，张某×××没有说什么就将电话挂了，之后我再打电话就打不通了。之后我就自己上楼去找张某×××，张某3、张某4、马某在车上等我。我敲张某×××家的门，开门的是一个中年男子，对方说他是张某×××的父亲，我说张某×××欠了我女朋友一万多块钱，把我女朋友的钱给还一下，张某×××的父亲说他之前已经给张某×××还了好几万块钱的账了，现在没有钱，我说借钱不还不好吧，张某×××的父亲说他们家现在没有钱，实在不行就报警处理。随后“唐某”给我发了一个语音通话，问我钱能不能要到，我说张某×××家里人说没有钱，估计要不到，“唐某”说不行就先不要了，我就下楼了。“唐某”给我发的借条是几张电子借条截图，借条的具体内容我说不上了。我们没有分工，催账是我自己的主意，他们三个都是我朋友，当天是我喊着他们陪我的。在催收的过程中没有使用暴力手段，那天过后我就再没有联系过张某×××。因为我们没有催收到钱，“唐某”没有给我支付酬劳。“唐某”给我说她是兰州市安宁区的人，微信号是×××。我和“唐某”是通过微信联系的，我的微信号是×××。（5）张某3的证言：×××0×××8年××××××月×××3日，王某给我打电话让我陪他去趟榆中，我正好没有什么事情就答应了。我开着车拉上王某、马某往榆中出发。走到半路我问王某到榆中什么事情，王某说有人给他今天给钱。大概×××6点左右我们到了榆中县，王某拿着手机一直在和别人聊天，还给我和马某说有个小伙子欠钱不还，今天找一下这个小伙子。过了一会，王某打开手机导航，让我往一个房地产公司走，王某说这是这个小伙子上班的地方，他进去问一下，我和马某就在车上等王某。过了十几分钟王某就上车了，说这个小伙子现在辞职了，没有找到。过了一会张某4过来了，王某让张某4去这个小伙子的公司打听一下这个小伙子的电话号码，家在什么地方。张某4就去这个小伙子的公司了，一会儿张某4下来了，说他要到了这个小伙子的电话号码。王某说他有这个小伙子的身份证照片，我们去这个小伙子的院子等会，我就开车按照王某说的地方走。到了这个小伙子家的院子里后，王某按照张某4要来的电话号码给这个小伙子打电话，一开始打了几个这个小伙子没有接，后来这个小伙子接上了，然后王某就下车去打电话了，我们三个就在车上玩手机，过了将近半个小时，王某上车了，说回兰州，钱要不上了，我就开车拉着他们三个回兰州了。（6）张某4、马某的证言与王某、张某3的证言一致。（7）廉某的证言：我通过微信和需要贷款的客户联系，然后了解他们的基本情况以后将放贷人的微信推荐给客户，由客户加放贷人，放贷人审核客户资料，给客户放款，并给我返点。张海荣是武威凉州区的人，她给客户说她叫“唐某”，她的微信号是×××。我之前在网上贷款的时候添加了一个微信群，群里的成员是放贷款的人和拉客户的中介，我在里边看到有人拉客户给放贷款的人，放贷款的人会给中介返点，也就是支付好处费。×××0×××7年××××××月份我开始偶尔联系一两个客户给放款的人介绍。×××0×××8年×××月份的时候，我看到有一个叫张某×××的客户，然后把他推荐给了一个放贷人，但是这个放贷人没有给张某×××放款。后来张海荣和我闲聊的时候，我说起我干贷款中介的事情，张海荣说她也要学着做，我就将张海荣拉进了这个群里，并且给张海荣说有一个叫张某×××的客户，让她试着给别人推荐，看能不能推出去，能推出去的话就能赚中介费，张海荣同意后，我将张海荣的微信名片推荐给了张某×××，张某×××添加上张海荣以后他们两个就聊天了，后来的事情我就不知道了。过了一两个月，我看见张海荣在朋友圈发放贷款的动态，我问张海荣是不是也自己给别人放款了，张海荣说是的。然后我有客户的时候就会将张海荣推荐给客户，客户和张海荣联系，张海荣给客户放款以后，按×××0或者×××5个点给我返点，返点的金额就是借款金额乘以返点数。×××0×××8年3、4月份开始至×××0×××8年×××0月，我记得我陆陆续续给张海荣介绍了李某、张某5、汪健、刘某、金子曾等人。张海荣前后给我返点一千多元钱，具体的数字我记不清了。（8）唐某的证言：×××0×××8年上半年，具体时间我记不清了，当时彭武林说借我的身份证注册个软件，因为我和他是好朋友，就给他了，他注册完软件就当场归还给我了。我将我的招商银行卡信息告诉过彭武林，但我不记得是什么时候的事了，当时彭武林在微信上说有人要还他的钱，还说他的银行卡限额了，要别人把欠他的×××5000元钱转到我的招商银行卡上，我就把我的招商银行卡卡号发给了他。我查了一下我的微信转账记录，我于×××0×××8年6月6日通过微信一次性给彭武林转账×××5000元钱，这×××5000元钱是从我的招商银行卡里转出来的，谁转到我的招商银行卡上的我查不到。我的微信昵称是“Ｓｋｙ”，微信号是×××。彭武林的微信昵称是“舍得”，微信号是×××。（9）黄某的证言：×××0×××8年8月，我通过一个借款中介人认识的“唐某”。我一共向“唐某”借款5、6次，全部借款40000元左右，还款有70000元左右。我们是通过一个叫米仓云服的平台签订借款协议的，借款有如期还款和展期还款的，具体金额不记得了。对方通过微信催收，也没有什么恐吓的言语，不还款就打电话给我的家人。“唐某”没有将我介绍给其他放款人进行放款，我通过微信和支付宝向“唐某”还款。我和“唐某”通过微信聊天商定的利率是百分之三十。到手金额和协议借款金额之间的差额就是利息，到期按照借款金额还款。（×××0）张某5的证言：×××0×××7年5、6月份的时候，我就开始在网贷平台贷款，并按对方的要求把我的通讯录、身份证、手机通话详单、支付宝的芝麻信用都通过网贷平台传给对方了，对方就给我放款。后来到期钱我还不上了，我就在百度贴吧上搜索网贷吧认识了微信昵称为“演员”的人，对方称可以给我介绍放贷款的人，为了顺利放款，对方索要我的身份证正反面照片、手机通话详单、我的学信网信息截图，我就按对方的要求把信息都提供给对方了。×××0×××8年9月×××7日，对方就给我推荐专门发放贷款的昵称为“唐某”的微信好友，对方就给我推荐贷款，并让我在易用分享网络平台写借条，对方通过微信给我转账×××000元钱的贷款，七天后就让我还款3000元钱，贷款到期后，我就通过微信给对方还款3000元。“唐某”的微信号为×××。（××××××）俞某的证言：我认识“唐某”，微信号是×××，是我以前借款过的公司推送给我的，我应该是在×××0×××8年7月份左右和“唐某”成为微信好友的。我向“唐某”借过三四次款，总共加起来到手4000元左右，但我还给她有5500元左右。我向“唐某”借款时是通过一个叫资信服务的公众号签订借款协议的。签订的借款协议大致内容是我向“唐某”借款多少钱，需要还多少钱（借的跟还的钱的数字是一样的，但是实际转给我的钱是扣掉利息的），借款期限是一周，上面还有我的身份信息，然后上面需要我签字确认然后发给“唐某”，对方确认好之后就打款了。到期后我需要归还签订协议上的金额，但是实际到手金额是对方去掉利息之后的金额。协议金额和实际到手金额之间的差额就是利息，“唐某”解释说向她借款不收前期费用，但最后不可能白借的，所以要收取点好处的。微信叫“唐某”，支付宝叫“小浩（张海荣）”的应该是一个人，只是转账方式不同。我不知道怎么算利息，但是对方跟我说一般借500元还700元、借×××000元还3000元，借的越多还的越多，都是对方说了算。我基本上不会逾期，所以在她提醒之前就还掉了。我没有碰到过对方催收时有恐吓、谩骂等行为，“唐某”没有介绍别人给我放款。（××××××）刘某的证言：×××0×××8年8月左右，我在一个ＱＱ群里看见有人放贷，我就添加了昵称为“唐某”的一个微信号，后来几天我看到她朋友圈发的低息、快速放款的动态，上边还配有别人找她借款聊天的时候和转账记录照片，我还收到了她在微信里群发的低息、无抵押、快速放款的消息，然后我就联系她借款了。在×××0×××8年9月份的时候我就借款了，当时借款的时候“唐某”先给我了一张表，让我在表上填写我的身份证号码、联系电话、住址、父母的姓名、联系电话、两个朋友的姓名、联系方式、学信网的账号和密码、我的手机通讯录、身份证、照片等信息，我填完之后“唐某”问我借多少钱，我说我借×××000元，“唐某”让我打×××800元的条子，800元是利息和服务费，然后“唐某”给我发了个链接，我打开以后是一个公众号，“唐某”让我在公众号上借款，条子打到她名下，把金额输进去，发给她，我照做以后，就把链接发给“唐某”了，“唐某”通过微信给我放款，到期以后我通过微信给“唐某”还款。“唐某”前后给我发了两个公众号，一个是易用分享，一个是米房服务。一般借款的期限是七天，金额按照“唐某”说的金额填写，利率“唐某”让我选择零。借条是有协议的。借款的时间、次数和金额具体几次我说不上了，我现在只记得有六次，第一次是在×××0×××8年9月中旬，借款×××800元，到手×××000元，第二次距离第一次借款就一两天，也是借款×××800元，到手×××000元，第三次是×××0×××8年9月下旬，借款7500元，到手5000元，第四次是距离第三次借款也就是两三天的时间，借款4000元，到手3000元，第五次和第六次都是在9月底的时候，第五次借款×××4000元钱到手×××0000元，第六次借款7000元，到手5000元。借款金额和到手之间的差额没有固定的标准，都是“唐某”定的，我按照她说的打条子。我一开始借款的时候不知道是按照条子上的金额还款，我以为是按照我实际到手的金额还款，多出来的钱是押金，我只要按期还差额就不用还，最后还款的时候我才知道要按照借条上的金额还款。我和“唐某”的微信交易明细全部是我的借款、还款的记录，我们没有其他的交易。“唐某”没有收过我的逾期费，但是她每次借款前都会给我说逾期费的事情，我基本上都按时还了，展期费是有的，我到期之后还不上全额，“唐某”就给我说让我支付借款金额和实际到手金额之间的差额续期还款。到期前“唐某”都会给我发消息让我还款，我基本上都按时还了，没有遇到催收，最后她也就给我打电话、发微信要钱。“唐某”没有给我推荐其他的放款人。3、被害人陈述（×××）张某×××的陈述：我总共借款的平台和微信公众号借条有三十多个，我现在能记起来的有公众号借条上借款的有资信服务、凭证服务、易用分享、有凭证、米房服务、今借到、米仓云服；在平台Ａｐｐ上借款的有秒提额、麻花借、好旺角、天马钱包、神牛钱包、火速钱包、周转钱包、随便用、来点金、有得借、点石钱包、青蛙钱包、秒购，还有一些平台的名字我不记得了，我将这些平台ＡＰＰ删除了。×××0×××8年××××××月×××3日“唐某”的朋友来我家催收，当时对方在楼道里给我爸说他是“唐某”的男朋友，现在来协商处理我欠“唐某”钱的事情的，我爸说报警让警察来处理这个事情，对方就走了，再后来“唐某”也没有向我催收。徐伟楠、丁亮亮、李存军、宋翠莲、王国泰、***他们都在微信上骂我和我家里人，让我还钱。这是放贷的出借人他们定的规矩，他们让我按照他们说的金额打借条，到期以后按照借条上的金额给他们还款，实际我拿到手的金额比借条上的金额少。借条上的金额和实际到手的金额之间的差额是利息、中介费，审核费，都是由出借人自己定的，一般都是他们说多少就是多少。我和“唐某”都在易用分享、凭证服务、米仓云服签的合同。米仓云服微信公众号上实际没有借款，只是当时易用分享微信公众号维护，无法使用，“唐某”让我将易用分享上的借条转到米仓云服微信公众号上。我给“唐某”打的条子上的金额总共是×××04888元钱，到手金额总共是77430.88元，其中×××80.88元是我没有钱吃饭了，“唐某”给我发的红包。我总共给“唐某”还款×××0490×××.87元。按照我给“唐某”打的条子上的金额算我还有××××××500元钱没有还，按照实际到手金额算我还欠“唐某”×××3500元。“唐某”给我介绍了宋翠莲、薛海峰、丁亮亮、李存军、***、朱**、汪影，沈鸣鸿，曹凡等。由于我欠“唐某”的钱比较多，而且时间比较长，“唐某”给我介绍这些出借人，让我先把欠她的还上，等到这些人的钱到期了以后，她帮我想办法处理这些人的欠款。我从宋翠莲、***、李存军、曹凡、沈鸣鸿、汪影跟前借的钱大多数用来偿还“唐某”的欠款了，还有一少部分用于偿还薛海峰的欠款了。“唐某”每次给我借款都会在微信上给我说让我打多少钱的借条，到手多少钱。她也没有给我说利息是怎么计算的，然后我就在微信公众号上打借条，我将借条链接转发给她，她确认以后给我放款，或者“唐某”在微信公众号上打借条，将链接发给我，我确认以后“唐某”给我放款。有时候放款的时候会备注清楚全款多少钱，最后还款的时候按照借款合同上的金额给“唐某”还款。“唐某”在给我借款前没有说过展期费用的事情，在我到期以后给“唐某”偿还不上全款的时候，给我说可以续期，但是要支付展期费用，展期费用的金额就是借条上的金额和实际到手的金额之间的差额。我在微信公众号上其他出借人跟前借钱都是一样的流程，“唐某”给我借款的时候没有说这些，但是我觉得在“唐某”这里借款也比较简单，放款的速度也比较快，我就在“唐某”这里借了。“唐某”没有按照合同上的金额实际放款，但按照借款合同上的金额还款。“唐某”之前给我说过，如果我不还款，就会曝我的通讯录、将我的信息交给专门催收的人员上门催收，我害怕所以才会按照“唐某”说的偿还的。我给“唐某”还钱是通过支付宝、微信转账还的。这些钱一部分是我家里人给我的，还有一部分是“唐某”给我介绍的其他出借人，让我在其他出借人跟前借钱偿还她的欠款。一开始我给“唐某”提供了手机的服务密码，要手机服务密码的目的是要拉我的通讯录。“唐某”的微信号是×××，昵称就是“唐某”。放款账号和收款账号都是微信和支付宝，“唐某”的支付宝账号是××××××6×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。×××0×××8年××××××月8日我向丁亮亮借款3000元，到手×××000元，到期后我无法偿还3000元钱，丁亮亮给我展期了两次，每次我给丁亮亮支付×××000元的展期费用，总共支付了×××000元的展期费，按照借款合同上的金额算，我还欠丁亮亮3000元钱。丁亮亮联系不上我的时候，将我的通讯录、手持身份证照片等信息发给我，还说要曝出去。丁亮亮给我通过支付宝放款的。丁亮亮放款的支付宝账号是××××××7×××＠ｑｑ.ｃｏｍ，丁亮亮的微信号是×××。我看“唐某”发的朋友圈上写着低息、审核快、快速放款，我就在她跟前借款了。我在“唐某”跟前借了十几笔钱，我的微信和支付宝账单上有和“唐某”的交易记录。当时在微信上我们就已经说好了借款协议上的金额和实际到手的金额，但是借款协议上的利率对方没有要求，就是让我在条子上写上借款金额。一开始的时候我找“唐某”借钱，“唐某”给我说让我去打多少钱的条子，还给我把微信公众号推荐过来，我就按照对方说的打条子了。打上条子后对方给我转账的钱少于条子上的钱，我问“唐某”的时候，“唐某”给我说多出来的是利息，让我到期以后按照借款协议上的金额还款。再后来我知道了这个情况，借钱的时候我就和她先商量到手金额是多少，打多少的条子。每次还款的时间都是“唐某”自己定的，一般都是7天左右。当我没有能力给“唐某”还款的时候，“唐某”给我推荐了其他放款人，当时我没有办法给她偿还的时候，他给我推荐了好几个人，让我在这些人跟前借钱给她还账，还说等我要给这些人还钱的时候，她再给我借钱，让我给这些人偿还，我就向“唐某”推荐给我的人跟前借款了，借上钱以后就给“唐某”还钱。等到我借上以后还没有给“唐某”偿还清楚的时候，我家里人就发现了，我也就再没有借钱。“唐某”给我推荐其他人让我借款，将借来的钱给“唐某”偿还。每次我都得从其他人跟前借高于我欠“唐某”的钱，才能给“唐某”偿还清楚。在“唐某”跟前借款的时候，“唐某”没有以我有逾期而让我签订更高的借款协议这种情况。“唐某”一开始在微信上催收，给我发消息，骂我，后来给我妈妈打电话发短信，还让人去我家催收。我总共在“唐某”跟前贷了十三次。×××0×××8年3月×××3日借款4000元钱，到手3×××00元。3月×××9日、3月×××5日、3月3×××日、4月6日、4月××××××日通过微信每次支付了800元钱的展期费（其中4月6日、4月××××××日支付展期费的时候是和之后的借款一起支付的展期费，每次支付了×××300元钱）。×××0×××8年3月×××8日借款3000元，到手×××500元，3月3×××日、4月5日、4月××××××日通过微信每次支付了500元的展期费（其中4月××××××日支付的展期费是和3月×××3日的借款展期费一起支付的，支付了×××300元）。×××0×××8年3月3×××日借款×××500元，到手×××000元，这笔借款一开始我打了一个借款3000元的借条，“唐某”给我转账了×××500元，“唐某”给我说她只给我放款×××000元钱，让我重新打个×××500元的条子，把她多转账给我的500元钱还给她，我就又重新打了一个×××500元钱的条子，并且4月×××日通过微信给“唐某”转账了500元。4月6日、4月9日、4月×××3日通过微信每次支付了500元的展期费（其中4月6日的展期费和3月×××3日的借款一起支付的展期费，支付了×××300元）。×××0×××8年4月××××××日借款×××500元，到手×××000元，这笔借款没有展期。×××0×××8年4月××××××日借款×××000元，到手×××550元，这笔借款没有展期。×××0×××8年4月×××8日我通过微信给“唐某”总共还了×××4000元钱，这×××4000元钱偿还的是之前的所有借款。×××0×××8年6月6日借款×××500元，到手×××000元，6月××××××日、6月×××8日、6月×××4日、6月30日、7月6日通过微信每次支付了500元钱的展期费。×××0×××8年6月××××××日借款×××500元，到手×××000元，6月×××8日、6月×××4日、6月30日、7月6日通过微信每次支付了500元钱的展期费。×××0×××8年6月×××7日，“唐某”给我说我将6月6日、6月××××××日的两笔借款整合成一个条子，总共给她打5000元的条子，她给我把这两个×××500元钱的条子销掉，我也同意了就打了一个借款5000元的借条。×××0×××8年7月×××3日我通过微信给“唐某”总共还了5000元钱，这5000元钱偿还的是6月6日、6月××××××日的两笔借款。×××0×××8年8月×××0日借款7000元，到手5000元，这笔借款没有展期，×××0×××8年9月3日我给“唐某”还了7000元钱。×××0×××8年9月4日借款×××5000元，到手×××0000元，这笔借款没有展期，×××0×××8年9月×××5日我给“唐某”还了×××5000元钱。×××0×××8年9月×××5日借款×××8888元，到手×××0000元，这笔借款没有展期，×××0×××8年×××0月×××5日我通过微信给“唐某”偿还了88元钱，通过支付宝给“唐某”偿还了×××8800元钱。×××0×××8年×××0月×××7日借款×××3000元，到×××5000元，×××0×××8年×××0月×××3日借款×××4000元到手×××0000元，这两笔借款我一直没有钱给“唐某”偿还，每次都是有一点就给她还一点钱，后来“唐某”给我介绍了其他的放贷人，我从其他放贷人跟前借款给她还钱，我陆陆续续从“唐某”介绍的出借人跟前借钱后拿出来一部分给“唐某”还钱。×××0月×××7日还款500元，×××0月×××8日还款500元，×××0月3×××日还款300元，××××××月8日还款×××500元，××××××月××××××日还款六笔钱，金额分别是300元、×××50元、×××500元、×××000元、4500元、×××000元，××××××月×××6日还款500元，××××××月×××7日还款×××000元，××××××月×××0日还款×××000元，××××××月××××××日还款×××500元。×××0×××8年××××××月×××6日借款×××500元，到手××××××00元钱，这笔借款我没有偿还，也没有支付展期费。由于我给“唐某”偿还不起后来的借款，“唐某”说她给我介绍其他的出借人，我在这些人跟前借钱给她还，我必须向其他多个出借人借款才能偿还上“唐某”给我放的×××3000元及×××4000元钱的借款，因为我每次在其他出借人跟前借钱都是几千元钱，借一两个人的钱不足以给“唐某”偿还钱。当时“唐某”给我发消息让我还钱，我害怕她给我家里人打电话，曝我的通讯录，我就向其他人贷款给“唐某”还款了。在微信公众号上打条子的时候，“唐某”让我在上边签写日期和金额就可以，没有让我写利率是多少，一般不写利率的话，公众号上默认的利率就是百分之零。我和“唐某”之间的借款和实际到手金额之间的差额每次都是“唐某”定的。这个差额没有固定标准，都是“唐某”说多少就是多少。（×××）温某的陈述：×××0×××8年4月初，有陌生人通过微信添加我为好友，通过聊天对方称自己叫“唐某”，可以通过网上进行贷款，因为当时我正好需要点钱，就向对方借了3500元，当时在一个微信公众号上签订了借款协议，协议上的借款金额是5000元人民币，但是对方只给了我3500元，剩下的×××500元是利息，还款日期是7天，但是当时过了七天后我并没有能够还给对方5000元，对方称可以先将利息的×××500元给对方当做展期费用，延期几天，等到了展期的时间再把借给我的本金和利息5000元还给对方，我当时因为还不上5000元就办了展期，延长了7天，后延长的期限到了以后我还是没有能力还给对方钱，对方就让我继续办理展期。我当时并没有钱给对方，后来对方通过微信向我介绍了另一个人，说是让我先从对方那边借钱，然后先还给对方，我就按照对方的要求又向对方介绍的人借了钱，然后先还给了“唐某”，后来我因为还不上“唐某”介绍给我人的钱，对方又给我介绍了其他人，让我先借钱还钱，就这样一直向我介绍其他人借钱还钱。“唐某”向我放款的具体时间和金额我很多都记不清楚了，只能找到一部分有借款协议的时间和金额，×××0×××8年4月×××7日借款金额7500元（实际借款5000元）；×××0×××8年5月×××日借款金额×××5000元（实际借款×××0000元）；×××0×××8年7月8日借款金额×××000元（实际借款700元）；×××0×××8年7月×××5日借款金额3000元（实际借款×××000元）；×××0×××8年7月×××9日借款金额7500元（实际借款5000元）。我都是通过微信上的公众号签订的借款协议，我在上面按照对方的要求填写完成点击提交就会生成借款协议了。“唐某”通过微信给我介绍的人我只记得一个叫刘佳林的人，还给我介绍了一个叫景鹏飞的人。因为我还不上“唐某”的钱，对方就让我先向其他放款人借钱，然后先还给对方，其他放款人的钱我如果还不上的话，其他的放款人还会向我介绍别的放款人。我和对方通过微信商量的是我告诉对方我要借的金额，然后对方放款会给我一个金额，我到手的金额是协议中金额的70%，我需要还款的是协议内的金额，利率是对方协议中放款金额的30%。我的微信号是×××，昵称为ＨＹＰＺＸ。（3）易某的陈述：我是×××0×××8年3月份通过微信好友介绍认识“唐某”的。“唐某”向我放款的时间：第一次×××0×××8年3月×××6日，金额大概×××300元，第二次×××0×××8年3月×××0日，金额×××500元，第三次×××0×××8年3月×××6日借了两次，一个金额3500元，另外一个×××000元，第四次是×××0×××8年4月×××日，金额5000元，第五次×××0×××8年4月4日，金额5000元,第六次×××0×××8年4月××××××日，金额5000元，第七次×××0×××8年4月××××××日，金额5000元，第八次×××0×××8年4月×××7日，金额5000元，第九次×××0×××8年4月×××9日，金额7500元，第十次×××0×××8年4月××××××日，金额7500元，第十一次×××0×××8年4月×××3日借了两次，一个金额6000元，另一个金额7500元，第十二次×××0×××8年4月×××4日，金额7500元。有签订借款协议，总共有三个平台，一个是凭证云平台，另外两个平台我想不起来了。还款金额总共×××03700元，我想不起来展期费用是多少，也不包括以上借款记录及还款里面不包括展期费用。我给“唐某”通过支付宝及微信还款，她的微信号是×××,支付宝账号是×××××××××＊＊＠ｑｑ.ｃｏｍ。我向“唐某”借钱时，“唐某”或者介绍人说是按时还款，提额降息，其他没给我承诺什么。因为中间有利息，所以到手金额和协议借款金额不符合，借款协议金额与到手金额之间的差距是利息，到期后按照协议金额进行还款，按照协议金额还款事先进行了说明。“唐某”在朋友圈一般发布“大额低息，老用户低息”的内容，同时发布给别人已经成功借款的图片，以及已经借款还不了钱的人员身份证照片，并附带文字“老赖”等。“唐某”她说她是贷款公司上班的（具体公司名称和自己在公司内的职责、级别都没有说明过）。“唐某”有将我介绍给其他人进行放款，谈的时候我是跟“唐某”谈的，借的时候“唐某”给我推荐一个微信号，把我们谈的金额分一半分别打借条，每次借完后我把“唐某”推荐的那个人删除了，所以我只记得“唐某”。至于“唐某”为什么向我介绍其他人放款，具体我知道，但“唐某”说限额了，所以两个人放款。她介绍的我记得最清楚的只有一个叫潘正权的人。我借款时所使用的微信号和支付宝账号是同一个号码×××88××××5839。（4）李某的陈述：×××0×××8年3月份一天，我在朋友圈看到一个微信号（微信名字“演员”，微信号×××），在朋友圈上发了张图片，大致内容是“需要用钱贷款的找我”。“演员”把“唐某”介绍给我，我从“唐某”处贷过款，“唐某”把彭武林介绍给我，我从彭武林处贷过款，把“沈鸣鸿”介绍给我，我从“沈鸣鸿”处贷过款，把“李敏芳”介绍给我，我从“李敏芳”处贷过款。“唐某”骗了我大概几万元，具体金额我记不清了。对方的平台叫“易用分享”平台和“凭证服务”平台。因为我贷款次数太多，我现在记不清每次贷款都是通过哪个平台贷款的了。在我贷款后，有时候还不上贷款，对方就会打电话给我、我的家人、同学、班主任，发短信威胁我们。每次到我手的钱不是协议的借款金额，而是对方扣除我周息后的金额，但是我还款的时候得按照协议上的借款金额进行还钱。按照协议上的金额还钱，对方事前都和我说过，我一周内还不上钱，对方又让我办理延期一周的还贷款协议，但是得让我支付延期一周的周息，让我把周息直接支付给对方，周息金额还是贷款金额的百分之三十，到期之后仍然还不上贷款，对方还让我支付违约金，违约金额是贷款金额的百分之三十。4、辨认笔录×××0×××9年×××月×××0日经辨认人张海荣对混杂的××××××张不同男性免冠照片进行辨认后指出，9号照片中的男子（廉某）就是廉某。×××0×××9年7月×××4日经辨认人唐某对混杂的×××0张不同男性正面免冠照片进行辨认后指出，×××号照片上的男子（彭武林）就是彭武林。5、鉴定意见兰州市公安司法鉴定中心检验报告证实：对送检的手机型号为ＭＱＡ9×××ＣＨ／Ａ的苹果手机进行了数据恢复；对送检的手机型号为ＭＴ7××××××ＣＨ／Ａ的苹果手机（张某×××）进行了数据恢复。6、被告人的供述（×××）张海荣的供述：我给别人放贷的时候,一般是中介给我介绍客户，中介将客户资料发给我，我审核客户的资料（一般审核的内容包括客户的身份信息是否真实、客户的负债情况、向客户要求提供手机服务密码和验证码拉客户的通讯记录），如果客户的信息真实，负债情况在线内（线内指的是客户如果是学生或者刚毕业的学生，负债不能超过两万元，如果客户是成人，负债不能超过十万元左右）,我就会给客户放款。放款完成以后我给介绍客户的中介返点，一般返点都是在百分之十或者十五，放款期限一般都是七天左右，到期以后（我给客户定的是到期当天××××××点还款）客户给我还借款协议上的金额，如果客户到期以后还不上钱，可以给我支付展期费用。展期费用就是借款协议上的借款金额减去到手金额。客户失联以后就开始催收，催收的方式有曝通讯录、Ｐ借款人身份证照、上门催收、给家属拨打电话群发短信催收。借款的时候我们都会向借款人索要手机通讯录服务密码，目的是为催收做准备，在借款人无法还款、联系不上的时候，进行打电话、群发短信、曝通讯录进行催收。我不会拉借款人的通讯录，一般我都是将借款人的手机服务密码提供给认识的放款人，让他们帮我拉借款人的通讯录。我和客户在微信上口头达成打借条的金额、实际到手的金额、利率以及借款的时间，到期后客户得按照借款协议上的金额还款。中间缺的这一部分钱是收取的利息和中介费，但是客户只知道中间缺的这些钱是利息。口头约定的利率和借款协议上的利率基本都是不一致的。我在放贷的过程中扮演的是业务员、审核财务老板的角色，有时候也扮演催收的角色,从办理贷款到收款都是我一个做的。中介将客户推荐给我，我以业务员的身份给借款人办理借款的事情，办理的过程中也会给借款人说要找审核人审核，其实审核的人就是我，我审核完以后能给客户放款，到期以后我还会扮演催收的人向客户催收。我是通过平台给别人放款的，放款的平台是有凭证、易用分享、米仓云服、凭证服务。我是以“唐某”的身份给别人放贷的。用“唐某”的身份给他人放贷，一方面是因为我怕我用我自己的真实信息放贷，别人会找到我，另一方面，“唐某”的名字好听，中介会给我介绍更多的客户，我从中能够赚取更多的钱。我知道这属于违法犯罪行为，但给别人放贷赚钱比较快，而且收益挺高,我就做了。我的客户有十几个。廉某给我介绍的张某×××，我给张某×××放了七八笔贷款，每次都是我和张某×××在微信上达成口头协议，口头协议的内容包含借款协议金额、到手金额、借款期限等。接着我会给张某×××说让他在哪个平台上打电子借条，然后将打好的电子借条链接发送给我，我点击确认放款以后，给张某×××放款。到期后张某×××要么给我支付展期费用，我给张某×××延长还款时间，要么张某×××按照借款协议上的借款金额给我还钱。中途张某×××还不上钱的时候，我会给张某×××介绍其他出借人，让张某×××从其他出借人那里借款后给我还款，等到张某×××还不起其他出借人的钱的时候，我又会给张某×××再借款，让张某×××给其他出借人还款，最后一次我给张某×××放款以后张某×××就联系不上了。徐伟楠，薛海峰给我说张某×××给他们也还不上钱了，让我联系找催收人员去张某×××的单位、家里催收。我在兰州的时候添加了一个群聊，我在群聊里发了有没有催收的人员，然后有一个微信昵称叫“最爱红色的爷爷”的人添加我为好友，添加上以后对方给我说他叫吴昊，我就将张某×××欠徐伟楠、薛海峰和我的钱的事情给吴昊说了，吴昊说他们有专门催收的人，能够帮我催收钱，我就将张某×××向我借款的记录发给了吴昊，和吴昊谈好催收分成的事情后，我就将张某×××的工作单位、家庭住址、单位电话等信息给了吴昊。×××0×××8年××××××月×××3日，吴昊他们五个人开着车就去张某×××的单位和家里催收了，到张某×××家里以后张某×××的父亲说要把张某×××送到公安局，然后他们就走了,也没有催收成功。我给张某×××放款收款的微信号是×××，支付宝账号是××××××6×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。我给张某×××介绍的出借人有薛海峰、曹凡、沈鸣鸿、李存军、***、汪影、朱**、潘正权、丁亮亮。其中潘正权是用他老婆宋翠莲的身份给张某×××放贷的，丁亮亮放的贷款其实是我自己放的，我把钱转给我朋友彭武林，让彭武林将钱放给张某×××，用的是丁亮亮的名字，其实放款的钱都是我的。我给放贷的人有李某、张某×××、黄某、许范水、易某、林维鹏、金子曾、刘某、龙春霆、温某、温哲、汪健、刁文艳、俞某、张某5，其他的我记不清了。张某×××向我借款十几次，借款协议金额大概有十万元左右，张某×××实际拿到手的金额有六七万元，张某×××总共给我还了八九万元，具体的数字我都记不清楚了。到现在张某×××还没有偿还给我的借款协议金额还有××××××500元钱。我总共从张某×××身上收益了5万元左右。我给张某×××说我叫“唐某”，兰州人，我在北京的一家公司上班。我在贷款微信公众号上注册的时候填写的姓名也叫“唐某”，放款时借款协议上写的出借人也是“唐某”。从×××0×××8年开始，我的主要经济来源是做贷款所收益的利息及展期费。我给别人放贷我是自己个人单干的，没有与任何人合伙。我只给张某×××介绍过其他借款人，让张某×××从其他放贷人那里借款，用于偿还他欠我的钱。我没有暴力催收，客户联系不上的时候，我就给客户打几个电话，微信上发消息让客户还款。但是催收张某×××的欠款时，我给张某×××打电话、发微信，张某×××都不回我，我就在群聊里联系上了吴昊，让吴昊去张某×××家里催收，但是没有催收到。我放贷所使用的工具是我的手机和我自己的银行卡。我和其他放贷人之间是合作关系，我们互相介绍客户。我给其他放贷人推荐客户，对方就给我返点，对方给我推荐客户，我就给对方返点，返点的金额是借款协议上的借款金额的百分之十或者百分之十五。在我给张某×××放款后，我知道他没有能力偿还我的钱了，我就主动给张某×××介绍放款人，我给张某×××说我给你推荐放款人，让从他那里把钱贷上后给我还钱。我主动给张某×××推的放款人有朱**、沈鸣鸿、***和宋翠莲，其余我给他推荐的人都是张某×××让我帮他找个放款人了放款，我才帮他推荐的。我介绍放贷人，等到他将钱借出来以后，将到手金额分一半给我，用于偿还他在我这里的欠款，我放给他的钱就能收回来，而且我将张某×××推荐给其他人我从中会赚取中介费，我就给张某×××推荐其他放贷人了。我知道如果我给张某×××推别的放款人，张某×××借款的金额会越来越高，到最后他也就无法偿还。我把张某×××推给其他放贷人，让张某×××在其他人跟前借钱，用来偿还欠我的钱，等到张某×××偿还不起其他人的欠款的时候，张某×××找我，我给张某×××借款让张某×××去给别人还钱，这样张某×××在我这里的借款的金额就会更高。网贷的规矩就是和客户商定打多少钱的条子，到手金额多少，展期费、利息、逾期费等。这对客户明显不利，最终受益的人是放贷人和贷款中介。丁亮亮真实姓名叫彭武林，是我朋友，他没有放贷，我让他以丁亮亮的名字给张某×××放款，我将放款的钱转给彭武林，而且我经常给彭武林通过微信、支付宝转账，然后让彭武林将钱立马转账给我，我截图发朋友圈，制造大额客户的记录，给自己做宣传、打广告。彭武林的微信号是×××，微信备注是“××××××号×××000”，支付宝账号××××××7×××＠ｑｑ.ｃｏｍ。我让彭武林给张某×××放款3000元，到手×××000元，张某×××给彭武林陆续转账了×××000元，我让彭武林将张某×××的条子销了。李某是廉某介绍给我的客户，我给李某总共放贷十几次，放贷的平台是易用分享和凭证云（凭证服务）微信公众号，具体每次借款协议金额是多少钱，到手多少钱我记不清了，总共给李某七八万元钱，李某实际到手总共四五万元左右，最后一次给李某放款是用丁亮亮的身份放款的，放款×××000元，到手×××500元，现在还没有到期，李某还没有给我还这一笔钱。给易某总共放款十几笔，放款平台是易用分享、米仓云服、凭证云（凭证服务）微信公众号，具体每次条子多少钱，到手多少钱，有无展期我记不清了，条子总金额十万元左右，到手金额八九万元左右，已给我偿还十万元左右。温某是廉某推给我的，我给了廉某500元的中介费。我给温某放了七八笔，在凭证云上打的条子。我让张某×××打的借条金额高于我实际给他放的款，我挣的就是高出来的这部分钱。到期以后张某×××如果无法偿还借款协议上的金额，我就让他给我支付续期费用。协议上的金额和实际到手的金额之间的差距是我给客户说的利息，这也是我们的行业规矩。这个费用一般都是我给客户说打多少的借条、到手多少，客户就去打条子了，大多数都是我自己定的，偶尔客户会提到到手金额高一点，我就会给加一点到手金额。丁亮亮给张某×××放款实际是我自己给张某×××放的款，当时张某×××向我借的钱有一部分没有还上，我担心我自己再给张某×××放款，张某×××不给我还钱，我就让彭武林帮我给张某×××放款，彭武林答应以后我就将张某×××的微信名片推荐给了彭武林，彭武林将张某×××添加上以后，我就给彭武林说给张某×××放款×××000元，打3000元的条子，彭武林就以丁亮亮的身份让张某×××打条子，条子打好之后我给彭武林转账了×××000元，让彭武林催张某×××还款，张某×××还不起，支付了两次展期费，总共×××000元，彭武林将张某×××支付的展期费用每次也都给我转过来。我给张某×××介绍别的放款人的时候张某×××已经负债很高了，还有我三万多元没有还，我就给张某×××说再给他介绍别的放款人借款，张某×××同意之后我就给他介绍了。张某×××是因为欠我和薛海峰的钱没有钱还，我也向张某×××催要过我的借款，张某×××只能向另外的人借款来偿还之前的欠款，所以我给他一说介绍的别的放款人张某×××就同意了。我想着把张某×××介绍给其他放贷人让张某×××从这些人处借款偿还我的欠款，我能继续借张某×××的钱。我一般是在我的微信朋友圈发布低息、无抵押、无担保、快速放款等消息，还附带我让彭武林给我打的借条截图，然后我把钱转账给他，他再转给我的交易截图，制造我放贷成功、客户优质、放款速度快、低息、无抵押的现象进行宣传。我微信添加的中介、放贷人、借款人都能看到我发布的朋友圈。我给借款人放贷的时候，给他们没有说过我具体是在哪家公司上班，只是给他们说我是在公司上班的，他们找我贷款的时候，我给他们说的是我往上汇报，意思就是我负责的是业务员的工作，具体放多少钱我得向领导（也就是审核、财务）汇报，实际上是我自己审核。我害怕借款人给我不还钱，我说我是在公司上班，公司有专门的催收人员，让借款人心里害怕就会给我还钱，还有就是我说我在公司上班，我们公司是正规的放贷公司，这样借款人也就更放心的借款了。基本上我都给我的借款人说过我在贷款公司上班。借款人的身份我都清楚，李某是学生，易某是农业大学的学生，温某是一个摄影师，张某×××是刚毕业的学生。我们放贷的行业有一个“坦白”的说法，也就是借款人偿还不上了，我们就会给客户说让找家里人坦白贷款的事情，让家里人还钱。我给张某×××说过好几次让给家里人坦白，我也清楚张某×××给家里人坦白过，我就想着我给他借钱以后，他偿还不上以后，他家里人就给我按照借款协议还款。还有七八个借款人我给说过让向家里人坦白，如果他们不向家里坦白，自己又没有钱偿还，我就会给他们说将他们交给公司专门的催收入员进行催收，让他们向家里人坦白，最后实在不行我就直接联系借款人的家里人要钱。彭武林应该不知道我在放款，我只是让他给我打借条，我发朋友圈宣传，还有就是我让张某×××给丁亮亮（也就是彭武林）打条子。当时彭武林都是按照我说的做的，因为他和我在谈恋爱，我说让他帮我做什么，他就做了。一般借款人给我打的条子都是百分之零的利率，实际上我和借款人在微信聊天的过程中就已经说好了借款协议打多少钱，实际到手多少钱。我在借款人无法偿还借款金额时，给张某×××一个人推荐其他的放贷人，其他的借款人都没有。我和张某×××说的是，他从其他放款人跟前借钱用于偿还在我这里的借款，偿还清楚以后，我再给他借钱让他给其他人还账。这个在我们放贷的行业叫做“平账”，最后导致的后果就是张某×××在我这里打的条子上的金额越来越高，我成为张某×××的最大债主（张某×××在其他放贷人跟前借钱的金额必须高于在我这里的负债，其他放款人还要收取砍头息等费用）。这样一来我能把我之前的账回收回来，还能赚取给别人推荐客户的返点费用。我不认识唐某，这个身份是彭武林给我找的，彭武林给我提供了唐某姓名、身份证号码、身份证照片等信息。彭武林提供唐某身份的时候知道我要用于放贷款，我当时也给他说过我要放贷的事情。我向彭武林要过唐某的银行卡账号，彭武林向唐某要上银行卡后就给我了。当时我给温某放款后，温某的家里人知道了，联系着给我还本金，提出来必须给“唐某”名下的银行卡还钱，我就向彭武林要了唐某的银行卡账号，温某的家里人给唐某的这张银行卡转账了×××5000元钱，唐某将这×××5000元钱转账给了彭武林，彭武林又通过微信转账给我了。我使用唐某的账号收款就这一次，我没有给温某介绍北京的借款公司，我不认识景鹏飞。我给彭武林说我叫张晓贝，我在网上从来不给别人说我的真实姓名和住址。彭武林替我给张某×××、易某、李某放过款。我和彭武林是网恋关系，我让彭武林给我帮忙放款，他就帮我放了。彭武林放款的时候是用丁亮亮的名字放款的。彭武林给张某×××、易某、李某放款的时候，放款的钱是我自己的。彭武林帮我给张某×××、易某、李某分别放了几次款具体的时间我记不清了。彭武林帮我给他们三个每人放过一次款，具体的时间我不记得了，好像都是在×××0×××8年××××××月份至××××××月份。给张某×××实际放款的金额是×××000元，条子的金额不是×××500元就是3000元，给易某实际放款的数额和条子上的数额我记不清了，给李某实际放款的金额是×××000元还是×××500元，借条上的金额我不记得了。放款的钱是我的，到期后收回来的钱肯定是我自己拿，彭武林收到钱后就给我转账过来了。彭武林帮我放贷的过程中没有得到好处。我和彭武林在微信、支付宝上有大额的资金往来，这个是我当时做宣传的时候，和彭武林做的虚假交易流水和借款记录。我在微信朋友圈发和彭武林做的虚假借款记录和转账记录截图，并配有低息、无抵押、无担保、快速放款的动态进行宣传。彭武林帮我给张某×××、易某、李某三个人借的钱，到期以后我给彭武林说帮忙催着还钱，彭武林就给这三个人发的微信催收钱。除了张某×××外，就是把易某、李某推荐给了彭武林，再没有推荐其他的客户给放贷人。易某、李某推荐给彭武林，其实是我自己在给他们放贷。我没有和其他放贷人形成固定的周转客户关系，我们都是各自放各自的。我把张某×××推荐给其他放贷人后，挣了大概有一千多元钱左右，就一两个人给我给过返点，好多都没有给。（×××）被告人彭武林的供述：张晓贝是我微信上认识的，我和她谈男女朋友，她说她叫张晓贝，是兰州人。张晓贝在网上给别人放贷，没有其他的工作。我在张晓贝的微信朋友圈看到过张晓贝发的动态，动态上发表的是大额低息、优质客户、快速放款的一些文字，有时候还配的放款的转账记录、放款记录和截图照片等，而且她在和我聊天的时候也说了她在网上放贷的事情。张晓贝说她在网上放贷，还问我有没有客户给她介绍一下，而且张晓贝还有时候会和我聊她放了几个客户，客户优质还是死客户等。有客户贷款，张晓贝会收取客户的一些资料，之后张晓贝会给客户的家里人打个电话，确定客户提供的电话号码是否是真实的，随后让客户在微信公众号上按照她的要求打借条，打好借条后张晓贝就会通过微信或者支付宝将钱转给客户，一般不按照借条上写的金额转账，实际是扣除一部分钱以后将剩余的钱转给客户，借款到期以后客户给她还钱。张晓贝放贷的时候会收取客户家里人联系方式、通讯录、身份证照片等信息。张晓贝说过让客户打借条的微信公众号有两三个，我现在只记得一个公众号的名字叫做有凭证（也就是凭证服务）。客户借款到期后以微信、支付宝转账的方式还钱，还款金额是按照借条上的金额进行还款的。借款到期客户还不上全额的钱，张晓贝就会让客户支付给她一开始扣除的钱作为续展期费，然后给客户延长几天，客户再按照借条上的金额进行还款。如果客户连续展期费都交不上，张晓贝就会给客户还有客户通讯录好友及家人打电话催收。我记得她给我说过她给客户说她在放贷公司上班，但是到底上班没有我说不上，我们没有见过面。我只知道她放贷的时候使用的名字叫“唐某”，与客户签的借条上的名字也是“唐某”。张晓贝给我说一般不用自己的名字放贷，当时张晓贝让我帮她找一个好听一点的名字，她要用于给别人放贷，我就把我身边的朋友名字发了几个给张晓贝，张晓贝选择了唐某这个名字，然后向我要唐某的身份证号码，我跟我朋友唐某要了身份证号码发给张晓贝，后张晓贝说凭证上要认证，让我跟唐某要一下身份证照片，把身份证上的照片打马赛克发给她，我也就跟唐某要了身份证拍了一张照片发给张晓贝。张晓贝跟我要唐某的身份证号码和照片说是用于注册放款的微信公众号账号。唐某是我的朋友，我给她说借用一下身份证，唐某就把身份证借给我用了，唐某本人不知道她的身份证照片给张晓贝用于放贷。我经常给张晓贝转账给钱，中途张晓贝说她没有客户，让我在借款的微信公众号上用别人的身份证注册账号，然后在公众号上给她打借条，然后她把钱转账给我，让我再将钱转账给她，她要用我和她的借款记录及转账记录发朋友圈做宣传，我照做了。我找朋友丁亮亮说用他的身份证注册个账号用一下，丁亮亮就给了我他的身份证。我在凭证微信公众号上给张晓贝打条子，显示的是丁亮亮借“唐某”的钱，每次打条子的时候张晓贝给我说让我打多少的条子，我就按她说的打，然后把链接发给张晓贝，张晓贝确认后转账给我，转账完成后她截图给我，我等到张晓贝给我说截图完成以后，我就将她转给我的钱原转给张晓贝，做完这些后在张晓贝的朋友圈我也看到她发的动态，上边配的转账记录、借款记录的图就是我和她做的这个这个假的借款记录及假的交易流水，动态上的文字写的是优质单、大额单等等的话。我总共和张晓贝做了六七十次假的借款记录及流水。张晓贝让我做假的借款记录及流水的中途，我知道张晓贝放贷是违法的，我劝张晓贝不要再放贷了，张晓贝不听。后来张晓贝给我说她进公司上班了，公司里的客户她自己放款怕公司发现，让我替她放几次款我也答应了。张晓贝说不需要收取资料，客户添加我以后，让我直接给客户说打多少钱的条子，等到客户打好条子，她把钱转给我，我把钱转给客户就可以了，随后张晓贝将我的微信名片推荐给客户，客户添加我以后我就照做了。客户到期以后找我或张晓贝协商是续期还是全款，大多数时间找的是张晓贝。客户还钱以及续期的钱如果转到我这里我就立马转给张晓贝，张晓贝说续期就续期，张晓贝说向客户催收我就向客户催收。我记得帮张晓贝放款的客户有张某×××、易某、李某。我帮张晓贝给张某×××放了一笔钱，借条金额是3000元，实际到手×××000元，张某×××后来偿还了多少我记不清了。我帮张晓贝给易某放了一笔钱，借条金额是7000元，实际到手5000元，易某还了多少我说不上，当时是直接还给张晓贝了还是还给了我，我忘记了。我帮张晓贝给李某放了两笔钱，一笔是借条金额3000元，实际到手×××500元，还有一笔是借条金额×××000元钱，实际到手×××500元，最后李某偿还了多少钱我说不上。我和张晓贝是通过微信联系的，张晓贝的微信号是×××，昵称“唐某”，我的微信号是×××。张晓贝通过微信和支付宝转账给我。张晓贝没有给我支付好处费，我没有从中获利，我帮张晓贝放款的这三个人，借款到期后，我会发消息让他们还钱，再就是我给张某×××的父母打电话催收过。催收的时候我只是说我们放贷肯定是有本事的，不怕不还钱之类的话，没有威胁辱骂恐吓的行为。上述证据经法庭质证，被告人张海荣、彭武林及其辩护人均未提出异议。经合议庭评议认为，公诉机关提交的证据来源程序合法，内容客观真实，能够相互印证，予以确认。本院认为，被告人张海荣以非法占有为目的，假冒他人身份，以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额巨大；被告人彭武林明知张海荣实施诈骗行为而为其提供帮助，系被告人张海荣的共犯。上述二被告人的行为均已构成诈骗罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人张海荣、彭武林犯诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，应予以支持。被告人张海荣在共同犯罪中起主要作用，系主犯，应按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人彭武林在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，依法应减轻处罚。被告人张海荣、彭武林在庭审中自愿认罪，可酌情从轻处罚。被告人彭武林没有再犯罪的危险，适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可宣告缓刑。被告人张海荣的辩护人关于被告人张海荣除指定彭武林假冒丁亮亮的身份放贷之外的行为不构成诈骗罪以及被告人彭武林的辩护人关于被告人彭武林的行为不构成诈骗罪的辩护意见，经查，被告人张海荣以网络为依托，通过贷款中介介绍、同行互推，与彭武林制造虚假的借款记录及转账交易明细在微信朋友圈进行“低息、快速放款、无抵押”的宣传，借网络平台贷款公司客服或审核员的名义，以“行业规矩”等虚假理由诱骗被害人在网络平台签订虚高金额的借款协议，在被害人无法按期还款时通过“续期费、展期费”虚增债务；在被害人无力偿还借款后，假意帮忙介绍被害人到其他放款人处签订新的借款协议，给被害人设套路以贷还贷，不断垒高债务；在被害人张某×××、易某、李某无力偿还借款后，被告人张海荣与被告人彭武林串通，由张海荣提供资金，由彭武林冒用他人身份放贷，继续垒高被害人债务；在被害人仍无法偿还后，通过给被害人亲友发送消息、打电话的方式进行催收，以达到非法占有的目的，被告人张海荣、彭武林的行为符合“套路贷”诈骗犯罪的构成要件，故对该辩护意见不予采纳；被告人张海荣、彭武林的辩护人关于二被告人认罪态度较好，请求从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。公诉机关关于对被告人张海荣判处有期徒刑三年六个月至四年六个月，并处罚金；对被告人彭武林判处有期徒刑八个月至一年六个月，并处罚金的量刑建议符合法律规定，予以采纳。本院为严肃国法，确保公民的财产权利不受侵犯，打击刑事犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张海荣犯诈骗罪，判处有期徒刑四年二个月，并处罚金40000元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自×××0×××9年×××月×××0日起至×××0×××3年3月9日止。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）二、被告人彭武林犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金×××0000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限于判决生效后十日内缴纳。）三、被告人张海荣实施“套路贷”的违法所得及交付给被害人的本金，依法追缴，返还被害人的合法财产，剩余部分，依法没收，上缴国库；随案移送的作案工具手机一部依法没收，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省兰州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  王在娟审 判 员  陈 昀人民陪审员  罗小萍二〇二〇年一月二十二日书 记 员  郭晓培