河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0422民再9号原审原告：河南叶县农村商业银行股份有限公司。住所地：河南省平顶山市叶县玄武大道中段北侧金燕雅苑1号楼。统一社会信用代码：9141042217203889XT。法定代表人：黄朔，董事长。委托诉讼代理人：**军，男，1969年11月9日出生，汉族，该行职工，住河南省叶县。委托诉讼代理人王耀辉，河南盐都律师事务所律师。原审被告：王松涛，男，1972年5月3日出生，汉族，住河南省叶县。委托诉讼代理人朱杰，平顶山市叶县昆阳法律服务所法律工作者。原审被告：王晓艳，女，1982年10月28日出生，汉族，住河南省叶县。原审原告河南叶县农村商业银行股份有限公司（简称：叶县农商行）与原审被告王松涛、王晓艳金融借款合同纠纷一案，本院（2019）豫0422民初625号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2019年9月4日作出（2019）豫0422民监6号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告叶县农商行的委托诉讼代理人**军、王耀辉，原审被告王松涛及其委托诉讼代理人朱杰，原审被告王晓艳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。叶县农商行称：对原审判决没有意见，原审诉讼请求为：1.判令王松涛偿还叶县农商行借款本金100000元、利息30904元（计算至2018年12月31日）及至清偿之日止相应利息；2.判令王晓艳承担连带保证责任；3.诉讼费由王松涛、王晓燕负担。事实与理由：2016年12月15日，王松涛以经营农资为由在叶县农商行办理保证贷款100000元，由王晓艳担保，期限12个月，月利率9.9‰，该笔借款于2017年12月15日到期，利息从贷出之日起一直未清，现已逾期，经叶县农商行一直追要未果，为此，起诉。王松涛辩称，对原审判决有意见。2019年4月29日，王松涛领到了（2019）豫0422民初625号民事判决书，在法定期限内王松涛已经提出上诉，上诉费也交了。叶县法院通知王松涛，法院决定再审，不要上诉了，把上诉状退给了王松涛。王松涛对原判决有异议，这是以王松涛的名义贷的款，原审中未能提供王松涛办理账号尾号为123的银行卡账户的开卡记录。根据银行的规定，一个人在同一银行不得办理多张银行卡，现在王松涛就有一张卡，没有办理账号尾号为123的银行卡，贷款手续确实是王松涛签字了.但贷款是叶县农商行的信贷员**军以王松涛的名义将款贷出后，交由王学卿使用了。王学卿和**军没有把卡交给王松涛，王松涛也没有见到钱，没有收到贷款。王学卿在2013年至2016年之间使用他人名义代理贷款，叶县农商行已经给予王学卿开除处分，钱是王学卿利用职务办理的，其行为涉嫌犯罪应移送。王晓艳辩称，对原审判决有意见。王晓艳和王松涛都不认识，不可能给王松涛担保。王晓艳在农商行也有贷款，不可能再给别人担保。王晓艳只有初中文化，**军指哪签那，他说你就签字别的不用管，王晓艳签字了但是不知道签的啥。叶县农商行向本院起诉请求：1.判令王松涛偿还叶县农商行借款本金100000元、利息30904元（计算至2018年12月31日）及至清偿之日止相应利息；2.判令王晓艳承担连带保证责任；3.诉讼费由王松涛、王晓燕负担。本院原审认定案件事实：2016年12月15日，叶县农商行与王松涛签订个人借款合同一份，约定王松涛向叶县农商行借款10万元，月利率9.9‰，借款期限为2016年12月15日至2017年12月15日。2016年12月15日，叶县农商行与王晓艳签订保证合同一份，约定王晓艳为王松涛10万元借款本金及利息等承担连带清偿责任，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。2016年12月15日，叶县农商行向王松涛62×××23账号转款10万元，王松涛在借款借据收据上签名。借款借据上显示王松涛自借款发生后并未清偿借款本金及利息。本院原审认为：叶县农商行与王松涛之间签订的《个人借款合同》应对双方具有法律约束力，合同签订后（结合借款借据及放款通知书），叶县农商行已按照约定支付借款，王松涛应当按照约定的期限偿还借款。叶县农商行与王晓艳签订《保证合同》，自愿为王松涛借款本息提供连带责任保证，现在保证期限内，应当对借款本金及利息的清偿承担连带责任。王松涛及王晓艳作为完全民事行为能力人应当对自己行为所产生的法律后果有明确认知，即应当知道在借款申请书、借款合同、保证合同、借款借据上签名应当承担何种法律责任。王松涛、王晓艳辩称自己在签名时并不知晓内容，只是按照叶县农商行的工作人员要求在相应位置签名，叶县农商行对此辩解理由并不认可，即使王松涛、王晓艳辩解理由属实，也是因为其二人未尽到合理注意义务而使自己陷入高风险环境并承担相应民事责任。综上，王松涛、王晓艳的辩解理由不足，本院不予采信。本院原审判决：“一、被告王松涛于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告河南叶县农村商业银行股份有限公司借款本金100000元，在偿还借款本金的同时，按照约定的月利率9.9‰计付自2016年12月15日起至2017年12月15日的利息，按照月利率14.85%计付自2017年12月16日起至借款本金清偿完毕之日止的逾期利息；二、被告王晓艳对上述借款本金及利息的清偿承担连带责任。”原审原告叶县农商行向本院提供了以下证据材料:1.借款申请书1份，证明王松涛于2016年12月15日向叶县农商行提交借款申请书1份；2.个人借款合同1份，证明王松涛向叶县农商行借款100000元，借款用途为经营农资，双方约定借款利率为9.9‰，借款期限为12个月，自2016年12月15日起到2017年12月15日止，逾期罚息按原借款利率加收50%，现该笔贷款已到期，还证明王松涛同意叶县农商行从其在银行所开设的账号为62×××23扣划本金及利息，支付方式是自主支付方式；3.借款借据1份、贷款发放通知单1份，证明王松涛收到叶县农商行借款100000元，该款自发放后王松涛一直未付利息，贷款发放通知单证明2016年12月15日叶县农商行将100000元借款汇入王松涛在该行所开设的银行账户，银行账号为62×××23；4.个人业务交易单1份（借款借据）第二联，证明2016年12月15日经王松涛签字从叶县农商行处收到100000元借款；5.保证合同1份，证明为确保王松涛与叶县农商行在2016年12月15日签订的借款合同切实履行，王晓艳愿意承担担保责任，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止；6.贷款本金利息自动扣划补充协议1份，证明王松涛同意叶县农商行从其在银行所开设的账号为62×××23账户上扣划本金及利息；7.贷款签字合同照片4张，证明贷款合同是本人亲签字；8.贷款到期通知书1份，证明2017年11月25日王松涛该笔借款到期过后由叶县农商行经办人**军向王松涛、王晓艳送达到期借催款通知书，叶县农商行针对该笔借款向借款人和担保人进行通知；9.逾期贷款催收通知书1份，证明2017年12月20日叶县农商行向借款人王松涛和保证人王晓艳催收该笔借款并有借款人和保证人在催收通知书上签字确认。原审被告王松涛向本院提供了以下证据材料:1.王松涛在叶县农商行开办的有金燕卡1张，证明一个金融机构一人只能开一个卡；2.叶县农商行对王学卿的行政开除处分决定及开除党籍处分的决定，证明叶县农商行把钱给王学卿了。经庭审质证，对于叶县农商行提供的1-9号证据，王松涛对1-7号证据的真实性无异议，都是王松涛本人签字，但是王松涛认为银行并没有把钱打到王松涛卡上；对于8、9号证据没有单位印章，签字和印章是叶县农商行人员后来补的，签字是在王松涛家签的，但是钱没有见，也没有见到银行卡，签字也是在叶县农商行工作人员的指导下签的。对于叶县农商行提供的1-9号证据，王晓艳和王松涛的质证意见一致，王晓艳也是在家签字的，**军指哪签哪，王晓艳都不知道签字签的啥。对于王松涛提供的1号证据真实性没有异议，但是不能看出该卡的户名为王松涛，对2号证据没有异议，但是叶县农商行认为这只是对该行工作人员王学卿开除党籍处分的决定及行政开除处分决定，与王松涛是否从叶县农商行借到贷款没有关联性，所以不能免除其还款责任。对于叶县农商行提供的1-9号证据与王松涛提供的证据的真实性，本院予以确认。本院再审认定案件事实如下：2016年12月15日，叶县农商行与王松涛签订个人借款合同一份，约定王松涛向叶县农商行借款10万元，月利率9.9‰，借款期限为2016年12月15日至2017年12月15日，并在借款借据上签字确认借款100000元。2016年12月15日，叶县农商银行向王松涛账号为62×××23的账户中放款100000元，王松涛在借款借据收据上签名。2016年12月15日，叶县农商行与王晓艳签订保证合同一份，约定王晓艳为王松涛10万元借款本金及利息等承担连带清偿责任，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。王松涛称，其从未办理账号为62×××23的银行账户开户手续，也未收到该账户的银行贷款100000元，更未支取该笔借款。案件审理过程中，本院依照法律规定要求叶县农商行提供王松涛账号为62×××23的银行账户开户记录及该账户的流水情况，但该行至今未向本院提交相关证据。本院再审后，经本院审委会讨论认为，叶县农商行与王松涛在平等、自愿的基础上签订了个人借款合同，该合同自双方签字或盖章之日起成立并生效。依照该借款合同的规定，叶县农商银行应当自合同签订之日起向王松涛发放贷款100000元，虽然叶县农商银行向本院提供证据证明其已经向户名为王松涛，银行卡账号为62×××23的账户上发放了100000元的贷款。依照《最高人民法院关于民事诉讼证据规则的若干规定》第七十五条的规定，有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立。本案中，叶县农商行能向本院提供户名为王松涛，账号为62×××23的银行账户开户记录及该账户的流水，但拒不向本院提供上述证据。因此，不能证明王松涛在叶县农商银行开立了账号为62×××23的银行账户，亦不能证明王松涛支取了叶县农商银行发放的该笔借款（即：户名为王松涛，账号为62×××23的银行账户上的100000元借款）。为此，虽然叶县农商行与王松涛签订了借款合同，但叶县农商行提供的证据不能证明其已经完全履行了出借义务，故叶县农商行请求王松涛偿还其借款，证据不足，本院不予支持。叶县农商行与王晓艳在平等、自愿的基础上签订了保证合同，该合同自双方签字或盖章之日起成立并生效。该合同是为债务人王松涛依主合同（即：叶县农商行与王松涛签订的个人借款合同）与债权人叶县农商行所形成的的债务提供保证，但本案中，债权人叶县农商银行未提供证据证明其已经完全履行了借款合同约定的借款义务，故其请求王晓艳依据保证合同为王松涛的该笔借款承担保证责任，证据不足，本院不予支持。综上，原审判决认定事实、适用法律错误，应予撤销。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百零七条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款的规定,判决如下：一、撤销本院作出的（2019）豫0422民初625号民事判决；二、驳回河南叶县农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。原审案件受理费2918元，由原审原告河南叶县农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  胡溶溶审判员  刘耀斋审判员  杨希鸽二〇二〇年一月二十日书记员  张朝辉附法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百零七条人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。人民法院审理再审案件，应当另行组成合议庭。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条人民法院经再审审理认为，原判决、裁定认定事实清楚、适用法律正确的，应予维持；原判决、裁定认定事实、适用法律虽有瑕疵，但裁判结果正确的，应当在再审判决、裁定中纠正瑕疵后予以维持。原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。