安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)皖0881民初5323号 原告：中国银行股份有限公司桐城支行，住所地安徽省桐城市和平路89号，统一社会信用代码91340881772847754M。 负责人：常斌，该行行长。 委托诉讼代理人：陈琇玲，该行副行长。 委托诉讼代理人：陈程，该行员工。 被告：张晓芬，女，1967年7月4日出生，汉族，住安徽省桐城市。 原告中国银行股份有限公司桐城支行与被告张晓芬金融借款合同纠纷一案,本院于2019年11月21日受理后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司桐城支行的委托诉讼代理人陈琇玲、陈程，被告张晓芬均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司桐城支行诉称：1、判令被告立即偿还原告贷款本金67051.73元及应收利息1650.76元、应收费用15646.25元（截至2019年10月18日合计84348.74元）；2、自2019年10月19日起至本金付清之日止的费用和利息（最终以还款时的系统数据为准）；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月9日,被告向原告中国银行股份有限公司提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司直客式分期业务申请表》,申请信用卡专向分期15万元（该分期款用于家庭装修）,分期期数60期获批准,约定按月还本,分期手续费按月收取。按合约,2016年4月12日被告通过专用分期ＰＯＳ机具完成卡号为:62×××04的刷卡交易,受被告委托我行于2016年4月12日已将15万元资金支付到被告在中国银行开立的账号为45×××54账户内。申请表上载明:本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则,被告人张晓芬在该内容边“申请人签名”栏处签名确认。另外合约对违约责任等相关权利和义务事项作了约定。被告自2019年2月12日起未按合约履行还款义务逾期至今,虽经中国银行桐城支行多次上门及电话催要,被告信息不回,电话拒接,我行于2019年9月10日再次到桐城师范学校进行催讨,被告仍一直不予偿还。原告为了维护自身的合法权限,故起诉至法院，请求依法判决支持原告全部诉讼请求。 被告张晓芬辩称，我是2016年4月拿到贷款的，从2016年5月1日开始还款。我逾期还款是在2019年3月，之前是按约定还款。不清楚尚欠多少本金，在2019年3月4日之前对账单上金额是准确的。对账单上存入的金额是对的，但是对滞纳金、手续费、逾期利息不认可。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、教师证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、《直客式分期业务申请书》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款告客户书》、《信用卡资信调查函》和《公积金个人账目》，直客式业务申请书、信用卡交易记录、账户欠款截屏。被告对于原告提交的证据的真实性无异议，对于原告主张的违约金和逾期利息提出异议，认为原告在其办理信用卡未予以明示。本院经审查认为，上述证据符合证据规则的要求，具有证据的证明力，故予以认定。 结合当事人陈述和举证、质证意见，本院认定事实如下： 2016年3月9日,张晓芬向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》和《“直客式”分期业务申请表》,申请办理信用卡专向分期15万元（该分期款用于消费）,分期期数60期。《中国银行信用卡个人申请表》后附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，合约约定：甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用；滞纳金：按照最低还款额未还部分的5%收取；透支利息：日息万分之五，按月计收复利；卡户分期付款手续费：24期及以上15.6%；等等。原告在向被告发出的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款告客户书》第5条约定：“系统扣收每月应收分期付款款项日期为你所持信用卡的最迟还款日，逾期部分金额转入银行卡透支余额，并按银行卡透支计透支利息（日息为万分之五），如逾期达60天，我行有权将未到期部分应收分期付款款项全额转入银行卡透支余额，全额计收透支利息，并不再将款项恢复为分期付款应收款项，客户必须将款项全额提前还清，否则我行将按银行卡恶意透支进行处理。”2016年4月12日被告通过专用分期ＰＯＳ机具完成卡号为:62×××04的刷卡交易,受被告委托原告于2016年4月12日将15万元资金支付到被告在中国银行开立的账号为45×××54账户内。自2016年5月起，被告每月按照原告发出的对账单还款，直至2019年1月。自2019年2月起，被告每月不能按照约定的金额还款，仅于2019年2月1日还款89.51元、2019年3月4日还款82.80元、2019年4月1日还款33.04元、2019年5月2日还款103.20元、2019年6月1日还款10.69元、2019年7月2日还款158.92元、2019年7月4日还款260元、2019年8月1日还款18.66元。2019年11月11日，原告起诉至法院，请求依法判决支持原告全部诉讼请求。 审理中，经原被告双方核对，截止2019年12月26日，被告张晓芬拖欠原告信用卡账单金额27507.21元（已还期数45期）；未到期欠款本金37500元（未抛账期数15期）。 本院认为，依法成立的合同，受法律保护。张晓芬向中国银行股份有限公司桐城支行申请办理信用卡，并签字承诺遵守领用合约和章程，系张晓芬真实意思表示，该领用合约和章程内容合法有效，双方均应严格遵守。张晓芬持卡向原告借款15万元后，未按约定及时履行归还义务，其行为已构成违约，应按约定承担民事责任。因此，中国银行股份有限公司桐城支行依据信用卡合约要求张晓芬归还借款本金、利息及应收费用的诉讼请求于法有据，本院予以支持。张晓芬辩称其对合约内容不清楚以及双方办理信用卡时对利息及滞纳金没有约定的抗辩意见，与事实和证据不符，本院不予采信。对于被告辩称，原告收取的利息、违约金、手续费标准过高的抗辩意见，经本院核实，原告主张的该部分金额不超过相关规定标准，故对于被告该抗辩意见本院不予采信。经原被告双方核对，截止2019年12月26日，被告张晓芬拖欠原告信用卡账单金额27507.21元，本院予以认定。鉴于被告自2019年2月开始逾期还款，根据被告签字确认的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款告客户书》的内容约定，如果被告逾期还款达60天以上，原告有权要求被告就未到期款项全额提前还清，故对于原告要求被告偿还信用卡账单金额27507.21元及未到期欠款本金37500元的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的后期手续费，因该费用尚未发生，故本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、限被告张晓芬于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司桐城支行信用卡账单金额27507.21元（截止2019年12月26日止，后期利息按照原告银行系统数据为准）及后期借款本金37500元，合计65007.21元。 二、驳回原告中国银行股份有限公司桐城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1909元，减半收取计955元，由被告张晓芬负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  周玲菊 二〇二〇年一月三日 书记员  杨 丹 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。