云南省昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初8047号原告：恒丰银行股份有限公司昆明分行，营业场所：云南省昆明市西山区西华北路218号恒丰大厦。统一社会信用代码：91530000560099678F。负责人：冉亨茂。委托诉讼代理人：李秋艳，云南雁序律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：范婧珺，云南雁序律师事务所律师，特别授权代理。被告：余晏礼，男，1972年3月5日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区。被告：喻华，女，1973年11月14日出生，汉族，身份证登记住址：云南省昆明市五华区。被告：余实礼，男，1974年9月24日出生，汉族，身份证登记住址：云南省曲靖市麒麟区。被告：杨琳，女，1978年7月7日出生，汉族，身份证登记住址：云南省曲靖市麒麟区。被告：曲靖市苏荷餐饮娱乐有限公司，住所：云南省曲靖市潇湘时代广场A座首层。统一社会信用代码：915303020594570646。法定代表人：赵跃华。原告恒丰银行股份有限公司昆明分行与被告余晏礼、被告喻华、被告余实礼、被告杨琳、被告曲靖市苏荷餐饮娱乐有限公司（以下简称：苏荷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李秋艳、被告余晏礼、被告余实礼到庭参加了诉讼。被告喻华经本院送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，被告杨琳、被告苏荷公司经本院公告送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉。本案现已审理终结。原告恒丰银行股份有限公司昆明分行向本院提出诉讼请求：1、被告余晏礼、被告喻华即刻偿还原告借款本金6919961.11元及利息（利息包含罚息、复利）自2015年12月2日起至被告实际履行之日止，暂计算至2019年4月1日利息2287987.93元，并承担原告为实现债权而支付的诉讼费76256元、保全费5000元、律师费18206.25元、评估费、拍卖费等相关费用；2、被告余实礼、被告杨琳、被告苏荷公司对上述债务承担连带清偿责任；3、原告有权以被告余实礼、被告杨琳名下的抵押房产（曲靖市房屋、曲靖市房屋）折价或以拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2013年12月3日，被告余晏礼、被告喻华与原告签订了编号恒银（昆）个授借字（2013）年第（46）号的《个人授信额度借款合同》，约定被告余晏礼、被告喻华向原告借款700万元，借款用途用于经营，授信有效期36个月，自2013年12月3日起至2016年12月3日止。2014年12月2日，被告余晏礼、被告喻华与原告签订了编号恒银（昆）个授借字（2013）年第（46）号-2的《个人经营借款合同》，约定借款金额700万元，借款期限12个月，自2014年12月2日起至2015年12月2日止，借款用途为采购酒水饮料，借款利率为年利率7.28%，被告按月付息，到期还本的方式偿还借款本息，直至被告还清全部借款本息为止，被告逾期还款的，罚息利率为借款利率上浮50%，若被告余晏礼、被告喻华没有按照合同约定偿还本息、罚息、复利，将承担原告为实现债权所产生的费用（包含但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等相关费用）。被告余实礼、被告杨琳、被告苏荷公司对上述借款承担连带担保责任。原告与被告余实礼、被告杨琳签订《个人借款最高额抵押合同》，与被告苏荷公司签订了《个人借款最高额保证合同》，并对抵押人、保证人承担连带担保责任、担保期限、担保范围等内容进行了约定。在履行借款合同过程中，被告余晏礼、被告喻华没有按照合同约定偿还本息。原告曾于2016年8月18日向本院提起诉讼，于2016年11月17日撤回诉讼。现因被告余晏礼、被告喻华仍没有按时偿还借款本息，其余被告也没有承担连带担保责任，严重侵害了原告的合法权益，故原告诉至人民法院。被告余晏礼辩称，当时余晏礼是苏荷公司的法人，虽然余晏礼是合同主借款人，但真正的借款人是余晏礼的兄弟余实礼，余实礼清楚借款的用途。余晏礼不是实际用款人，不应该承担还款责任。被告喻华没有提出答辩。被告余实礼辩称，余实礼认可借款合同及欠款金额，抵押房屋是余实礼所有。苏荷公司已经于2017年歇业并完成了注销手续。原告于2016年8月在西山区人民法院提起诉讼，于当年10月提出撤诉。撤诉原因是余实礼与银行沟通协商，银行同意将7.28%的利息调整为基准利率，并减免部分罚息、复利。之后被告积极想办法凑了几十万偿还本金。但钱打进银行后，银行将钱用于扣减所欠罚息，只有8万多用于偿还本金。银行没有按承诺的基准利率计算利息，导致余实礼无法还款，产生了本次诉讼。借款时余实礼是苏荷公司的实际控制人，而银行贷款需要余晏礼作为主借款人，但借款实际上是余实礼在使用，应该由余实礼来偿还。余实礼愿意偿还本金和利息，不认可罚息、复利、律师费和保全费，希望能与原告协商，余实礼愿意拍卖名下房产进行还款。被告杨琳没有提出答辩。被告苏荷公司没有提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告喻华、被告杨琳、被告苏荷公司经本院依法送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。被告余晏礼、被告余实礼对原告提交的《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《公证书》、《个人借款最高额保证合同》、《个人经营借款合同》、《房屋他项权证》、《恒丰银行授信额度通知书》、《个人贷款借款凭证》、《民事裁定书》无异议，本院予以确认并在案佐证。原告提交的《还款测算》，系复印件，真实性无法核实，本院不予采信。原告提交的《恒丰银行部分风险代理合同》、《律师费发票》，其提交了原件以供核对，本院对其真实性予以确认。原告提交的《房屋档案摘抄表》，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认。经审理，本院确认下列事实：2013年12月3日，被告余晏礼、被告喻华与原告签订《个人授信额度借款合同》，约定：原告同意向被告余晏礼、被告喻华提供700万元的授信额度，授信有效期自2013年12月3日至2016年12月3日。当日，原告与被告苏荷公司签订《个人借款最高额保证合同》，约定被告苏荷公司为前述《个人授信额度借款合同》项下发生的债权提供担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等，保证期间为《个人授信额度借款合同》下每笔贷款到期日另加两年。同日，原告与被告余实礼、被告杨琳签订《个人借款最高额抵押合同》，约定：余实礼、杨琳为余晏礼、喻华与原告签订的前述《个人授信额度借款合同》项下发生的债权提供担保，方式为抵押担保，抵押最高本金限额为700万元整，抵押物为：1、位于曲靖市房屋，房屋所有权证号为曲房权证曲靖市字第××号；2、位于曲靖市房屋，房屋所有权证号为曲房权证曲靖市字第××号。抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等。《个人借款最高额抵押合同》签订后，原告于2013年12月20日取得了曲房他证曲靖市字第××号房屋他项权证，房屋他项权证载明：房屋他项权利人为原告，房屋所有权人余实礼，房屋所有权证号：2012110707、2012110704，他项权利种类为抵押借款。另，《房屋档案摘抄表》显示，位于曲靖市，房产证号为20××07号房屋办理了抵押登记，他项权利人为原告。2014年12月2日，原告与被告余晏礼、被告喻华签订《个人经营借款合同》，约定：原告向被告余晏礼、被告喻华提供贷款700万元，期限自2014年12月2日至2015年12月2日，借款利率为年利率7.28%，借款利率固定不变，按月付息；借款逾期，原告有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%，被告余晏礼、被告喻华不能按时支付利息的，原告有权按借款逾期罚息利率对欠息计收复利。因被告余晏礼、被告喻华未履行合同义务引起诉讼的，原告所支付的实现债权的费用包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等由债务人承担。当日，原告按《个人经营借款合同》约定向被告余晏礼、被告喻华发放了贷款700万元。因被告余晏礼、被告喻华未按期偿还借款，原告于2016年8月18日向本院起诉，后向本院申请撤回起诉。本院于2016年11月17日作出（2016）云0112民初字第5937号民事裁定书，准许原告撤回对被告余晏礼、被告喻华、被告余实礼、被告杨琳、被告苏荷公司的起诉。原告在本案代理词中明确，截至2019年11月28日，被告余晏礼、被告喻华欠原告借款本金6919961.11元、利息15546.83元、罚息2481898.4元、复利439207.53元。原告表示本案没有产生评估费、拍卖费，并明确其主张被告余晏礼、被告喻华为借款人。2019年5月10日，原告与云南雁序律师事务所签订《恒丰银行部分风险代理合同》，约定云南雁序律师事务所接受原告委托，指派李秋艳、范婧珺律师作为本案代理人，采取一般代理和风险代理方式计收律师费，其中一般代理律师费为前期费用，金额为18206.25元，3641.25元在取得案件受理通知书后10个工作日内支付，14565元在取得终审生效胜诉判决书、裁定书10个工作日内支付。《恒丰银行部分风险代理合同》签订后，原告支付了律师费3641.25元。另查明，被告苏荷公司企业登记状态为存续。本院认为，《个人授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人借款最高额保证合同》及《个人经营借款合同》系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规效力性强制性规定，前述合同合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。被告余晏礼、被告喻华作为借款人在《个人授信额度借款合同》、《个人经营借款合同》上签字，原告也主张借款关系发生在其与被告余晏礼、被告喻华之间，现原告已按约发放了贷款，被告余晏礼、被告喻华作为借款人应按期还款。借款期限已届满，被告余晏礼、被告喻华逾期还款，原告有权按照合同约定要求被告余晏礼、被告喻华支付截至2019年11月28日尚欠借款本金6919961.11元、利息15546.83元、罚息2481898.4元、复利439207.53元及自2019年11月29日起至付清款项之日止按合同约定计算的罚息、复利。被告余实礼提出原告曾承诺将借款年利率7.28%调整为基准利率，但未提交证据予以证实，本院对此不予采信。《个人经营借款合同》约定了律师费由被告余晏礼、被告喻华承担，且原告举证证实已支出律师费3641.25元，故本院对原告主张的律师费3641.25元予以支持，对未实际支付的律师费本院不予支持。本案未产生评估费、拍卖费，本院对评估费、拍卖费不予支持。关于被告余实礼、被告杨琳的责任问题。被告余实礼、被告杨琳与原告签订了《个人借款最高额抵押合同》，约定被告余实礼、被告杨琳为被告余晏礼、被告喻华与原告之间的主债权提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、律师费等。原告提交了《房屋他项权证》及《房屋档案摘抄表》，表明案涉房产证号为曲房权证曲靖市字第××号、20××07号项下抵押房屋已办理了抵押登记，抵押权人为原告，故原告主张的抵押权具有事实及法律依据，本院予以支持。被告余实礼认为曲房权证曲靖市字第××号房屋没有办理抵押登记的主张，与事实不符，本院不予确认。按照《个人借款最高额抵押合同》约定，被告余实礼、被告杨琳承担的是抵押担保责任，不是连带还款责任，原告要求被告余实礼、被告杨琳承担保证责任，于法无据，本院不予支持。庭审中，被告余实礼表示其是借款人，并愿意偿还借款，构成自认，本院予以确认，被告余实礼应与被告余晏礼、被告喻华共同偿还本案借款本息及律师费。关于被告苏荷公司的责任问题。被告苏荷公司与原告签订《个人借款最高额保证合同》，约定其为被告余晏礼、被告喻华与原告之间的主债权提供连带保证责任，保证范围为包括主债权本金、利息、罚息、复利、律师费等，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日后两年止。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，本案合同约定的债务履行期限届满之日为2015年12月2日，被告苏荷公司的保证期间为2015年12月2日至2017年12月2日，原告在被告苏荷公司承担连带保证责任期间内于2016年8月18日起诉被告苏荷公司，要求其承担保证责任。按照上述法律规定，原告已在合同约定的保证期间内要求保证人承担保证责任，故被告苏荷公司应按照保证合同的约定承担连带清偿责任，被告苏荷公司承担保证责任后，有权向被告余晏礼、被告喻华追偿。被告余实礼提出被告苏荷公司已注销的主张，与事实不符，本院不予采信。虽然被告喻华、被告杨琳、被告苏荷公司经本院依法送达起诉状副本及开庭传票未到庭应诉，但鉴于本案事实清楚、证据充分，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第三十四条、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告余晏礼、被告喻华、被告余实礼于本判决生效之日起十日内共同向原告恒丰银行股份有限公司昆明分行归还借款本金6919961.11元，并支付截至2019年11月28日的利息15546.83元、罚息2481898.4元、复利439207.53元及以6919961.11元为基数自2019年11月29日起至全部款项还清之日止的罚息和以未付利息为基数计算的复利（罚息及复利的标准以年利率10.92%计）；二、由被告余晏礼、被告喻华、被告余实礼于本判决生效之日起十日内共同向原告恒丰银行股份有限公司昆明分行支付律师费3641.25元；三、若被告余晏礼、被告喻华未按期履行上述第一、二项还款义务，原告恒丰银行股份有限公司昆明分行有权对被告余实礼、被告杨琳抵押的曲房他证曲靖市字第××号房屋他项权证项下的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告曲靖市苏荷餐饮娱乐有限公司对被告余晏礼、被告喻华上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告曲靖市苏荷餐饮娱乐有限公司承担责任后，有权向被告余晏礼、被告喻华追偿；五、驳回原告恒丰银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付原告延迟履行期间的债务利息。案件受理费76256元、保全费5000元，共计81256元（原告已预交），由被告余晏礼、被告喻华、被告余实礼、被告杨琳、被告曲靖市苏荷餐饮娱乐有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长  徐 静人民陪审员  母少萍人民陪审员  苏祖珍二〇二〇年一月十日书 记 员  刘俊毅