西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书(2019)陕0113民初20870号原告:前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区。法定代表人:**，该公司总经理。委托代理人:康同宁，该公司诉讼专员。被告:戴润发，男，1987年6月6日出生，汉族，住西安市未央区。原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司与被告戴润发借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员何燕适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人康同宁、被告戴润发到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。原告诉称，被告于2018年3月8日与出借人陈某某签订了编号为XACLJKHT-20180308-004的《借款合同》，约定:被告向陈某某借款人民币98000元用于经营用途，月利率为0.75％，借款期限12个月，即自2018年3月8日起至2019年3月7日止，还款方式为先息后本。违约责任约定:如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1％/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人陈某某委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司(网银在线(北京)科技有限公司)向被告戴润发账户转账出借98000元。之后陈某某将该笔债权全额转让给原告并通知了被告戴润发。为保障债权的实现，被告陈某某与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆(牌号为陕AXXXXX的2015款途胜1.6T双离合两驱舒适型牌汽车)抵押给原告，并且办理了抵押登记。现被告未按约定还款，为维护原告合法权益，故诉至法院要求判令：1、被告偿还原告未还本金98000元，及从2018年10月7日起至2018年11月7日利息735元，从2018年11月8日暂计至2019年3月10日(实际追偿至还清欠款日)的逾期利息、违约金7970.7元(计算方式为剩余本金/360×0.24×逾期天数，以未还本金98000元为基数，以年利率24％计算逾期利息和违约金)，合计106705元；2、原告有权行使抵押权，依法处分被告戴润发名下的抵押物(牌号为陕AXXXXX的2015款途胜1.6T双离合两驱舒适型牌汽车)，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款优先受偿；3、本案的诉讼费、公告费、保全费、保全担保费等其他与原告实现债权相关的费用均由被告承担。被告戴润发辩称，其向原告借款属实，但因资金紧张未按期向原告偿还该笔借款。经审理查明，2018年3月8日，陈某某（乙方）与被告戴润发(甲方)签订《借款合同》，合同约定：“1、甲方向乙方借款金额为98000元；2、借款月利率0.75％；3、借款期限为12个月，即从2018年3月8日至2019年3月7日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；4、借款用途为经营，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变借款用途；5、乙方放款账号信息：乙方或者乙方委托的第三方(包括但不限于网银在线(北京)科技有限公司)，通过乙方或第三方的客户备付金账户/商户号/银行账户向甲方付款，甲方借款的收款开户行:广东发展银行，户名:戴润发，账号:XXXXXXXXXXXXXXX4208；6、每一个月为一个还款期，还款日为每月与乙方放款日相对应的日期的前一日或甲、乙双方另行约定的其他日期，借款期限不足一个月的按一个月计算利息。还款方式:先息后本，即合同生效后，甲方按月支付借款利息，借款到期后一次性偿还本金、利息、其他各项费用。该笔借款应收利息合计8820元。甲方应每期支付利息735.00元，借款到期当日一次性偿还本金和当期利息、其他各项应付费用(详见还款计划表)；7、还款支付方式:甲方授权银行或第三方支付机构(包括但不限于宝付网络科技(上海)有限公司)从本人下列银行账户中扣划各期还款(包括但不限于每期本金、利息、逾期违约金、GPS安装及服务费用等费用)。开户行:广东发展银行，户名:戴润发，账号:XXXXXXXXXXXXXXX4208。甲方实际还款时间为乙方委托银行或第三方支付机构从甲方账户中扣划到相关款项的时间。如因甲方原因(包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理了该账户挂失、销户、银行止付等)导致乙方委托扣划款失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔人民币10元的费用；8、因甲方借款而产生的相关费用(包括但不限于车辆抵/质押登记费用、放款手续费等)，应由甲方承担。甲方授权[深圳恒盈金融服务有限公司]及其合作的第三方支付机构对上述相关费用进行扣划；9、甲方应在乙方支付借款前足额付清上述费用，因甲方未能足额支付上述费用，导致乙方在支付借款时抵扣上述费用后再向甲方发放借款的，甲方不得以乙方未足额发放借款为由，拒绝按本合同约定的借款金额还款；10、甲方逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的[1]％/天向乙方支付逾期违约金。逾期天数从甲方当期还款日起算，累计逾期天数达到24天(含)以上的，乙方有权单方面解除合同，并收回全部借款本息。同时，甲方逾期违约金累计超过借款金额的24％后，不再继续计算与收取逾期违约金；11、甲方申请展期的，需提前3个工作日向乙方申请，乙方有权决定是否展期、如果乙方同意展期的，甲乙双方需重新签订新的借款合同或者借款补充协议，重新办理借款相关手续；12、甲方出现如下任一违约情形时，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失(包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债权的费用)，同时乙方有权要求甲方将抵/质押车辆移交乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济的方式，占有甲方的抵/质押车辆。甲方在任一还款日未按时归还当期借款本息或提供的抵押物或质押物有重大瑕疵并可能导致抵押物或质押物无效或价值大幅下降，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，并按上述约定的违约处理条款处理。甲方将抵押物出售、出租、转移、转让、贈与、隐匿、承包、再抵押、再质押、托管、以实物形式联营或入股及/或其他任何方式处置抵押物的，视为重大违约。除按照上述约定的违约处理条款处理，同时应按本合同项下借款金额的10％向乙方支付违约金，乙方有权保留追究甲方刑事责任的权利，包括但不限于向公安机关、司法机关报案、控告、检举甲方前述涉嫌诈骗等违法犯罪行为。”2018年3月8日，深圳投哪金融服务有限公司共分三笔向被告账号为XXXXXXXXXXXXXXX4208广发银行账户转款共计98000元。另查，深圳投哪金融服务有限公司与网银在线(北京)科技有限公司于2018年5月14日签订《网银在线代付支付服务协议》，约定：深圳投哪金融服务有限公司将资金汇入网银在线(北京)科技有限公司账户，由网银在线(北京)科技有限公司将指定数额划入深圳投哪金融服务有限公司指定的收款人账户，协议有效期自2018年1月1日至2018年12月31日。2019年9月2日，深圳投哪金融服务有限公司向陈某某出具《付款确认书》，载明：“深圳投哪金融服务有限公司于2018年3月8日通过第三方支付机构网银在线(北京)科技有限公司向戴润发(身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX开户行:广东发展银行，银行账号:XXXXXXXXXXXXXXX4208)支付借款，合计金额为人民币98000元整。该款项系用于支付戴润发与借款人陈某某于2018年3月8日签订的编号为XACLJKHT-20180308-004借款合同项下的借款本金等相关金额。上述款项相应的权利和义务归委托人陈某某享有。受托人没有其他事由需向陈某某支付任何款项。特此确认。”2018年3月8日，陈某某向被告戴润发发出《债权转让通知书》，载明：戴润发，您好:根据《中华人民共和国合同法》和相关法律的规定，2018年3月8日，您与陈某某签订了借款合同，合同编号为XACLJKHT-2018030800-4。我现将该笔债权全额转让给第三人前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司，望接到通知后，将该笔借款项付至该第三人，债权转让后的权利义务，按原协议约定处理。”被告在借款人处签字捺印。2018年3月8日，原告与被告双方签订《车辆抵押合同》，约定：被告以自有的车牌号为陕AXXXXX，车架号为LBETLBFC1FY043772的2015款途胜1.6T双离合两驱舒适型牌北京现代汽车为原告设定抵押。抵押担保的范围为借款金额98000元、利息、违约金及原告实现抵押权、债权的费用。抵押物在抵押期间由被告占有和保管，抵押物的财产凭证以及车辆保险单的正本由原告保管。2018年3月9日，原、被告在西安市公安局交通警察支队车辆管理所，将被告所有的陕AXXXXX小型汽车办理了抵押登记备案。上述事实，有借款合同、电子回单、确认书、债权转让通知书、抵押合同及庭审笔录等相关证据在卷佐证，并经当庭核对，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，债权转让需通知债务人。本案中，陈某某与被告戴润发签订《借款合同》并履行了出借义务后，向被告发送《债权转让通知书》，将其对被告享有的债权转让给原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司，故本案中，陈某某转让债权的行为对被告发生效力。被告应向原告履行偿还借款等义务。原告与被告双方签订的《车辆抵押合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护，被告对合同约定的债务提供其自有的陕AXXXXX号小型汽车为原告进行担保，并办理了抵押登记。现被告未按约定偿还全部借款，其行为已经构成违约，故原告要求被告偿还借款本金98000元的诉讼请求，本院依法予以支持。原、被告双方约定借款利息为月息0.75%，该约定并未超过法律规定的年利率24%，故对于原告要求被告向其支付2018年10月7日起至2018年11月7日利息735元的诉讼请求，本院依法予以支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《借款合同约定》被告逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的[1]％/天支付逾期违约金。被告逾期违约金累计超过借款金额的24％后，不再继续计算与收取逾期违约金。该约定符合合同约定，且不违反法律规定，本院依法予以确认。故对于原告要求被告支付其2018年11月8日实际还清欠款日的逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告以其所有的陕AXXXXX号小型汽车为该笔借款提供抵押担保，因其未按约履行债务，原告要求以抵押车辆实现抵押权，并就该车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院亦应予以支持。综上所述，兹依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第八十条、第一百一十四条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告戴润发应于本判决生效后十日内偿还原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司借款本金98000元及自2018年10月7日至2018年11月7日的利息735元，并以借款本金98000元为基数支付自2018年11月8日至款项实际偿清之日的逾期利息（按年利率24%计算）。二、被告戴润发未履行上述债务时，原告前海众诚国际融资租赁(深圳)有限公司有权以抵押物陕AXXXXX的2015款途胜1.6T双离合两驱舒适型牌汽车实现抵押权。并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款优先受偿，补足部分由被告戴润发继续清偿。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍偿付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2434元，减半后由被告承担。因原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判员 何 燕二〇二〇年一月七日书记员 王小波打印：扈艳红校对：王小波2019年月日送达1