河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初4760号原告：焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行，营业场所：焦作市人民路369号福安家园二期3号楼2、3、4号商铺。负责人：卢炜，行长。委托诉讼代理人：任小勇，男，副行长。委托诉讼代理人：张当智，河南河阳律师事务所律师。被告：焦作市浣溪沙商贸有限公司，住所地：焦作市工字路。法定代表人：杨旭光，经理。委托诉讼代理人：张红光，河南华凌律师事务所律师。被告：焦作市厚德置业有限公司，住所地：焦作市新华中街解放开发6号楼一层。法定代表人：张新贵，经理。被告：杨旭光，男，1974年1月17日出生，汉族，住焦作市山阳区。委托诉讼代理人：张红光，河南华凌律师事务所律师。被告：张新贵，男，1957年5月11日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：马福生，男，1974年5月29日出生，汉族，住焦作市山阳区。委托诉讼代理人：张红光，河南华凌律师事务所律师。原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行（以下简称农商行王褚支行）与被告焦作市浣溪沙商贸有限公司（以下简称浣溪沙公司）、焦作市厚德置业有限公司（以下简称厚德置业）、杨旭光、张新贵、马福生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告农商行王褚支行的委托诉讼代理人任小勇，被告浣溪沙公司、杨旭光、马福生的委托诉讼代理人张红光、被告厚德置业的法定代表人张新贵及被告张新贵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行王褚支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告浣溪沙公司立即偿还原告借款7000000元及利息3704753元（利息仅计算至2019年6月18日，自2019年6月19日起至清偿完毕之日的利息按原利率8.85‰基础上加收百分之五十计付利息）；2.依法判决原告对被告厚德置业提供的抵押物，位于解放区新华中街组团1号楼（东楼）2-1至2-8号4套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号）、位于解放区烈士西街厚德置业商住楼门面房付1号至9号9套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号）、位于解放区烈士街11号的房产及其占用范围内的土地使用权（焦房权证解放字第××号），以上共计14套、总建筑面积1746.19平米的房产及其占用范围内的土地使用权拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.依法判决被告杨旭光、张新贵、马福生对以上借款本息负连带清偿的保证担保责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年4月1日原告与被告浣溪沙公司签订了《流动资金借款合同》，被告浣溪沙公司向原告借款700万元，借款期限为2017年4月1日起至2019年3月28日止，月利率为8.85‰，如不按期归还贷款，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。被告厚德置业以自己所有的、位于解放区新华中街组团1号楼（东楼）2-1至2-8号4套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号）、位于解放区烈士西街厚德置业商住楼门面房付1号至9号9套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号）、位于解放区烈士街11号的房产及其占用范围内的土地使用权（焦房权证解放字第××号），共计14套、总建筑面积1746.19平米的房产及其占用范围内的土地使用权作为抵押物，为被告浣溪沙公司的借款提供了抵押担保。被告杨旭光、张新贵、马福生为以上借款提供了连带责任保证担保。借款合同签订后，原告将借款7000000元转入被告浣溪沙公司账户，履行了借款义务。2019年3月28日借款到期，被告浣溪沙公司未能按约偿还借款，仅归还了至2017年12月5日之前的利息，剩余本息未还。为了维护原告的合法权益，故诉至法院。被告浣溪沙公司辩称，对借款事实无异议，但暂无能力偿还借款。被告厚德置业、张新贵辩称，原告发放贷款的行为违反了中国银监会下发的《流动资金贷款管理暂行办法》，应认定担保合同无效，原告在发放贷款时，未尽到严格审查借款人是否具备贷款资格的法定义务，且原告与被告涉嫌违反《中华人民共和国合同法》第五十二条第二款规定的情形，严重损害了被告厚德置业及张新贵的合法权益，应认定担保合同无效，贸易买卖买进卖出应有银行流水明细，原始税单票据等。被告杨旭光、马福生辩称，作为保证人，应该承担抵押物之外的补充责任。原告农商行王褚支行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：1.原告金融许可证、企业名称变更核准通知书；证明原告主体适合；2.被告厚德置业营业执照，被告张新贵身份证复印件、被告马福生身份证复印件，被告浣溪沙公司营业执照、被告杨旭光身份证复印件，证明被告诉讼主体资格；3.流动资金借款合同、抵押合同、个人无限连带责任保证书三份、借款借据一份、一般贷款人开户入账凭证一份、他项权利证书一份，证明2017年4月1日原告已经向被告发放贷款7000000元，被告本金未归还。利息归还了2017年12月5日之前的利息，其余利息均未偿还。被告浣溪沙公司、杨旭光、马福生对原告农商行王褚支行提交的证据质证后发表如下意见：对证据的真实性无异议，但需要解释的是，被告厚德置业提供的房屋，评估价值在12032000元。远高于借款的本金及原告主张的利息。应当免除担保人马福生、杨旭光的保证责任。原告主张的是从2017年12月6日至2019年6月18日利息，代理人经过计算应为1156400元左右。原告起诉的利息明显过高。被告厚德置业、张新贵对原告农商行王褚支行提交的证据质证后发表如下意见：对证据真实性无异议。补充：被告代理人要求免除担保人马福生、杨旭光的保证责任。原告要求还款，有串通嫌疑，让我公司承担保证责任。原告应当提供贸易买卖买进卖出应有银行流水明细，原始税单票据等。偿还后的发票、明细也应提供。被告浣溪沙公司、厚德置业、杨旭光、张新贵、马福生未向本庭提交证据。本院对各方当事人提交的证据认证如下：对各方真实性无异议的证据本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2017年3月28日，原告农商行王褚支行（贷款人）与被告浣溪沙公司（借款人）签订《流动资金借款合同》，合同约定：借款金额人民币柒佰万元整，借款用途为购钢材，借款期限24个月，自2017年4月1日起至2019年3月28日，月利率8.85‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，贷款支付方式为受托支付。合同约定在受托支付方式下，贷款人根据借款人提供的资料对支付金额、支付时间、支付对象、支付方式及经办账户进行形式性审查。贷款人完成对上述支付要素的形式性审查认为符合贷款人要求后，将借款资金支付给借款人交易对手。在受托支付方式下，贷款人对上述支付要素的形式性审查并不意味着贷款人对交易的真实性及合法合规性进行确认，也不意味着贷款人介入借款人与其交易对手或第三方的纠纷或需要承担借款人的责任和义务。为担保《流动资金借款合同》，被告张新贵、马福生、杨旭光分别于2017年3月15日、2017年3月15日、2017年3月18日出具《个人无限连带责任保证书》，保证以个人所有财产及权益，以无限连带责任的方式向原告提供连带责任保证担保。2017年3月28日，原告农商行王褚支行（抵押权人）与被告厚德置业签订《抵押合同》（合同编号：28101020117041712022），合同约定：担保主债权金额为人民币柒佰万元整，债务履行期2017年4月1日至2019年3月28日，抵押权人作为债务人的抵押人，自愿对本人有权处分的财产14套房产作为抵押物，经评估后价值12032000元。抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押担保期间为债务履行期届满之日后两年止。2017年4月1日，原告农商行王褚支行将7000000元转至被告浣溪沙公司名下账户，借款到期后，被告浣溪沙公司未能按时归还借款本金及利息，原告催要无果，故起诉至法院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告农商行王褚支行与被告浣溪沙公司签订的《流动资金借款合同》合法有效，双方均应按约履行。原告已按照合同约定履行了提供借款的义务，被告浣溪沙公司未按照约定履行偿还借款义务，农商行王褚支行有权要求被告浣溪沙公司按照借款合同约定承担违约责任。故农商行王褚支行主张的借款本金及利息符合合同约定，本院予以支持。关于被告厚德置业、杨旭光、张新贵、马福生的担保责任问题，因被告杨旭光、张新贵、马福生与原告签订的《个人无限连带责任保证书》及被告厚德置业与原告签订的《抵押合同》均由各方当事人的签字、捺印、盖章，可以印证为本案债务提供担保系担保人的真实意思表示，且主体合格，行为内容合法，应当依法认定为有效。被告厚德置业作为被告浣溪沙公司的抵押担保人，被告杨旭光、张新贵、马福生作为被告浣溪沙公司的保证人，在被告浣溪沙公司未履行还款义务的情况下，应当对上述债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告厚德置业提供的抵押物，位于解放区新华中街组团1号楼（东楼）2-1至2-8号4套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号）、位于解放区烈士西街厚德置业商住楼门面房付1号至9号9套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号）、位于解放区烈士街11号的房产及其占用范围内的土地使用权（焦房权证解放字第××号），以上共计14套、总建筑面积1746.19平米的房产及其占用范围内的土地使用权拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求及对原告要求被告杨旭光、张新贵、马福生对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告焦作市浣溪沙商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行借款本金7000000元及利息（利息以借款本金7000000元为基数，自2017年4月1日起按照月利率8.85‰计算至2019年3月28日止，自2019年3月29日起在月利率8.85‰的基础上加收50%计算至实际清偿之日止）；二、原告焦作解放农村商业银行股份有限公司王褚支行对被告焦作市厚德置业有限公司名下的位于解放区新华中街组团1号楼（东楼）2-1至2-8号4套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号、焦房权证解字第××号）、位于解放区烈士西街厚德置业商住楼门面房付1号至9号9套房产及其占用范围内的土地使用权（房产证号分别为：焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号、焦房权证解放字第××号）、位于解放区烈士街11号的房产及其占用范围内的土地使用权（焦房权证解放字第××号）拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；三、被告杨旭光、张新贵、马福生对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费86029元，由被告焦作市浣溪沙商贸有限公司、焦作市厚德置业有限公司、杨旭光、张新贵、马福生负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长  梁学峰人民陪审员  白卫锋人民陪审员  崔保红二〇二〇年一月十三日书 记 员  张 欢附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。