宁波市奉化区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0213民初5075号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：潘槐钰，浙江文天律师事务所律师。委托诉讼代理人：车小平，浙江文天律师事务所律师。被告：冯东明，男，1968年4月5日出生，汉族，住浙江省宁波市奉化区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告冯东明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人车小平到庭参加诉讼，被告冯东明经本院依法公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司以被告冯东明未按约归还借款，导致原告平安保险公司理赔为由，诉请判令：一、被告向原告支付理赔款共计人民币22285.78元（包括本金21732.77元、利息545.89元、罚息7.12元）；二、被告向原告支付逾期保费共计人民币1687.91元（2015年5月16日至2015年9月6日，1140元/月×3个月+1140元/月÷30天×22天-417.63元-0.46元-450元-250元-250元-1200元=1687.91元）；三、被告向原告支付违约金21394.35元（违约金以保险理赔款22285.78元为基数，自2015年9月6日起按照每月2%的标准暂计至2019年9月5日，共计48个月，实际主张至款项还清之日止），上述一至三项暂合计45368.04元；四、本案诉讼费、保全费由被告承担。被告冯东明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃到庭答辩、举证及质证的权利。本院经审理认定事实如下：2013年5月15日，被告冯东明（投保人）与原告平安保险公司（保险人）签署保单号为12994012600000756091的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保单载明保险金额为71340元，每月保费率为1.9%，按月缴纳，每月保险费金额1140元，保险期限自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。另特别约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费。2013年5月15日，被告冯东明与平安银行股份有限公司宁波分行（以下简称“平安银行宁波分行”）签订合同编号为平银（宁波）小消贷字第X00259083号《个人小额消费贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向平安银行宁波分行借款60000元人民币，借款年利率为8.61%，借款期限自2013年5月15日至2016年5月15日，还款方式为按月等额还本付息。借款人任何一期未按时足额偿还借款本金即视为逾期，平安银行宁波分行从逾期之日起对逾期本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。同日，平安银行宁波分行向被告发放贷款60000元。被告自2015年6月15日起开始逾期。原告于2015年9月6日向平安银行宁波分行理赔22285.78元，平安银行宁波分行向原告出具了《保险赔款确认书》。截至2019年9月5日，被告尚欠借款本金21732.77元、利息545.89元、罚息7.12元。上述事实，有原告提供的个人小额消费贷款合同、个人贷款出账凭证、交易明细、平安个人消费信贷保证保险保险单、索赔申请书、保险赔款确认书等证据证实。本院认为，原、被告签订的平安个人消费信贷保证保险保险单系双方当事人真实意思的表示，其相关内容不违反有关法律的规定，应认定为合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告平安保险公司作为保险人，在投保人被告冯东明拖欠被保险人平安银行宁波分行借款本息后，依约向被保险人平安银行宁波分行履行了理赔还款责任。故被告冯东明理应按保证保险保险单的约定向原告支付全部的理赔款项，并按约支付逾期保费、违约金。保证保险单约定违约金按每日千分之一计算明显过高，现原告起诉请求按月利率2%计算不违反法律规定，本院予以确认。原告提出的诉请有相应事实和法律依据，本院予以支持。被告冯东明经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：被告冯东明于本判决生效后十日内支付给原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款22285.78元、逾期保费1687.91元，并支付按月利率2%按保险理赔款22285.78元自2015年9月6日起计算至款清日止的违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费934元，由被告冯东明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。上诉人在收到本院送达的上诉案件受理费缴纳通知书后七日内，凭判决书向浙江省宁波市中级人民法院立案大厅收费窗口预交上诉案件受理费，如银行汇款，收款人为宁波市财政局非税资金专户，账号：37×××92，开户银行：宁波市中国银行营业部。如邮政汇款，收款人为宁波市中级人民法院立案室。汇款时一律注明原审案号。逾期不交，作自动放弃上诉处理。（此页无正文）审 判 长  董伯川人民陪审员  方明敏人民陪审员  蒋 云二〇二〇年一月十七日法官助理马超琼书记员殷孩景附：一、本判决所依据的法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。3.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、申请执行的规定1.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。2.最高人民法院《关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第18条：人民法院受理执行案件应当符合下列条件：（1）申请或移送执行的法律文书已经生效；（2）申请执行人是生效法律文书确定的权利人或其继承人、权利承受人；（3）申请执行人在法定期限内提出申请；（4）申请执行的法律文书有给付内容，且执行标的和被执行人明确；（5）义务人在生效法律文书确定的期限内未履行义务；（6）属于受申请执行的人民法院管辖。人民法院对符合上述条件的申请，应当在七日内予以立案；不符合上述条件之一的，应当在七日内裁定不予受理。3.《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》：第二十九条人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过一年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过二年。法律、司法解释另有规定的除外。申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过前款规定期限的二分之一。第三十条查封、扣押、冻结期限届满，人民法院未办理延期手续的，查封、扣押、冻结的效力消灭。查封、扣押、冻结的财产已经被执行拍卖、变卖或者抵债的，查封、扣押、冻结的效力消灭。