文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0116民初13938号原告:重庆江津石银村镇银行股份有限公司，住所地重庆市江津区几江东门转盘山奇农贸汽配综合楼B幢14号，统一社会信用代码91500116568731148A。法定代表人：李文龙，职务董事长。委托诉讼代理人：周勇，重庆渝汇律师事务所律师。被告：刘毅，男，1982年9月19日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：梁小凤，女，1987年11月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：柯龙，男，1957年3月21日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：李远秀，女，1957年12月27日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：柯洋，男，1958年7月15日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：邹开芬，女，1961年4月28日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘洪，男，1973年9月11日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：冯安业、穆安波，重庆兴众律师事务所律师。被告：张成禹，女，1975年2月13日出生，汉族，住重庆市江津区。委托诉讼代理人：冯安业、穆安波，重庆兴众律师事务所律师。原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司（以下简称石银村镇银行）与被告刘毅、梁小凤、柯龙、李远秀、柯洋、邹开芬、刘洪、张成禹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告石银村镇银行的委托诉讼代理人周勇，被告刘毅、梁小凤、柯龙、李远秀、柯洋、邹开芬、被告刘洪及张成禹的委托诉讼代理人穆安波到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。石银村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘毅、梁小凤偿还原告借款本金2450000元；2.判令被告刘毅、梁小凤支付原告利息(借期内利息以2450000元为基数，从2019年2月21日起，按月利率7.6125‰计付至2019年9月16日；逾期利息以2450000元为基数，从2019年9月17日起，按月利率7.6125‰的1.5倍计付至借款付清之日止)；3.请求判令被告柯龙、李远秀、刘洪、张成禹对上述借款本金、利息承担连带清偿责任；4.原告对被告柯洋、邹开芬提供位于江津区的房产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。在审理过程中，原告当庭变更第2项诉讼请求为：判令被告刘毅、梁小凤支付原告利息(借期内利息以2450000元为基数，从2019年2月22日起，按月利率7.6125‰计付至2019年9月16日；逾期利息以2450000元为基数，从2019年9月17日起，按月利率7.6125‰的1.5倍计付至借款付清之日止)；事实及理由：原告与被告刘毅、梁小凤于2018年9月17日签订《个人借款合同》，合同载明：被告刘毅、梁小凤在原告处借款2450000元，借款期限12个月，借款用于无还本续贷，借款利息为月利率7.6125‰，被告柯洋、邹开芬提供位于江津区房产为该笔借款作担保，被告柯龙、李远秀、刘洪、张成禹系该笔借款及利息的连带责任保证人。被告足额支付借期内利息至2019年2月20日，该笔借款于2019年9月16日到期，被告尚未结清本息，原告遂诉讼来院，并提出以上请求。刘毅辩称，2450000元借款是收到了的，但部分借款并没有实际使用。担保人的担保并非自愿，我与担保人张成禹、刘洪不熟，他们不可能为我提供担保。我的借款与梁小凤无关，2017年贷款用途及贷款金额变了，她也不清楚。梁小凤辩称，我是在不清楚情况下就签了字。柯龙辩称，该案是龙华商会推荐会员与原告进行信用联贷，贷款需交10%给原告（打到龙华商会在原告银行的账户）当作保证金；同时贷款要提供10%的保证金给龙华商会。合同内容信贷员不让我看，我是在银行的欺瞒下签的字，不应承担本案担保责任。李远秀辩称，我是在不清楚情况下就签了字。柯洋辩称，原告工作人员称签字没有影响，我是在不清楚情况下就签了字。邹开芬辩称，我是在不清楚情况下就签了字。刘洪、张成禹辩称，1.刘洪、张成禹没有作出担保的意思表示，签字是误签，因为被告之间有联保的关系，互相之间有混乱的担保，其签字本意是为柯龙、李远秀提供担保，刘毅当庭也陈述与刘洪、张成禹也并不认识。原告在《追加被告申请书》的事实与理由中也有陈述，视为原告的自认。刘洪、张成禹不应承担保证责任；2.即使在法院认定应当由其承担担保责任的情况下，根据《个人借款合同》第十一条，对借款本金和期限应当经过担保人同意，但借给刘毅的本金是扣除了部分保证金和其他款项，对主合同本金的变更没有经过担保人同意；3.应当先实现物保，再对保证人求偿；4.原告诉请的1.5倍逾期利息过高，应以原告的损失为标准，予以调整。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：2018年9月17日，原告石银村镇银行（贷款人，甲方）与被告刘毅、梁小凤（借款人、共同借款人，乙方）、被告刘洪、张成禹、李远秀、柯龙（保证人，丙方）、被告柯洋、邹开芬（抵押人、抵押物共有人，丙方）签订《个人借款合同》，合同编号重江石银个（借）字第BC20180927000026号，合同约定：乙方向甲方短期贷款2450000元，本次贷款乙方只能用于无还本续贷，借款期限12个月（自2018年9月17日至2019年9月16日）。实际放款日和还款日与合同约定不一致的，以借款凭证记载的放款日和还款日为履行期限。借款期限内月利率为7.6125‰，自借款本金划入被告账户之日起计算利息，实行按日计息，按月结息，结息日为每月20日。合同第八条约定：乙方不按本合同约定的实际还款期限偿还本金及利息的，自逾期之日起支付罚息，短期贷款罚息利率按照合同约定利率调整的1.5倍计算，罚息为每日万分之3.8063，直至清偿本息为止。合同第十条约定，柯龙、李远秀、刘洪、张成禹提供不可撤销的连带责任保证担保。柯洋提供名下位于江津区慈云镇建设街189号1幢3-1-1房产做抵押担保。担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费用、律师费、差旅费等实现债权的费用等因借款人违约所产生的全部法律责任。合同第十二条约定，保证人对主合同的保证期间为自借款发放之日起至借款履行期满后两年时止。合同第十三条约定，抵押人提供的抵押物为房产，柯洋、邹开芬以抵押人身份在抵押物清单上签名捺印，并已办理了抵押登记。2018年9月17日，柯龙、李远秀、柯洋、刘洪、张成禹以承诺人身份签署了《担保人承诺函》，表明对借款人刘毅于2018年9月17日与石银村镇银行签订的编号为BC20180927000026《借款合同》（借款金额2450000元），由柯龙、李远秀、刘洪、张成禹提供连带责任担保，由柯洋提供名下位于江津区的房产做抵押担保。上述承诺人同时声明：知悉以上贷款金额2450000元实际用途是用于偿还刘毅于2017年9月5日与石银村镇银行签订的合同编号为BC20170907000041借款合同下所欠款项。2018年9月27日，原告向被告指定账户发放贷款2450000元。被告偿还借期利息至2019年2月21日，再未还本付息。原告诉讼至法院后，产生诉讼保全费5000元。本院认为，原告石银村镇银行与被告刘毅、梁小凤签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效。原告已按约发放了贷款，现借款期限已届满，被告理应按照约定履行还款义务。故对原告请求被告刘毅、梁小凤偿还原告借款本金2450000元的主张，于法有据，本院予以支持。关于原告请求被告刘毅、梁小凤支付原告利息(借期内利息以2450000元为基数，从2019年2月22日起，按月利率7.6125‰计付至2019年9月16日；逾期利息以2450000元为基数，从2019年9月17日起，按月利率7.6125‰的1.5倍计付至借款付清之日止)，由于《个人借款合同》中对借期内利息及逾期利息进行了明确约定，该约定不违反法律规定，故对被告刘洪、张成禹辩称的罚息过高请求调整的意见不予采纳，原告的诉请于法有据，本院予以支持。关于原告请求被告柯龙、李远秀、刘洪、张成禹对上述借款本金及利息（含逾期利息）承担连带清偿责任的诉请，各被告均辩称系不知情况下的误签，没有提供担保的意思表示，但并未举证证明，与本院查明的事实不符，故对这一辩称意见本院不予采纳。被告刘洪、张成禹以原告在《追加被告申请书》的事实与理由中自认为由，主张与原告达成的合意是“为柯龙、李远秀的借款做连带责任担保”，但该《追加被告申请书》中事实与理由及申请事项中同时也出现“刘洪、张成禹与柯龙、李远秀对刘毅、梁小凤的借款本息承担连带清偿责任”等表述，原告表示“为柯龙、李远秀的借款做连带责任担保”的书写系笔误。本院认为，自认的意思表示必须真实、明确，是当事人基于承认不利于己的事实而承担相应不利于己的法律后果而做出，内心意图与外部表达不一致时，不能认定为自认。综合全案来看，被告刘洪、张成禹辩称其二人是为柯龙、李远秀的借款做连带责任担保，缺乏事实依据，该意见不予采信。被告刘洪、张成禹辩称本金中扣除了保证金等，本金变更没有经过担保人同意以及应当先实现物保后实现人保的辩称意见没有事实依据或法律依据，本院均不予采纳。因《个人借款合同》明确约定了柯龙、李远秀、刘洪、张成禹提供连带责任保证及其担保范围，且原告在保证期内要求被告柯龙、李远秀、刘洪、张成禹承担保证责任，故原告的该诉请于法有据，本院予以支持。被告柯洋、邹开芬自愿以位于江津区的房产，对被告刘毅、梁小凤的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费用、律师费、差旅费等实现债权的费用等。抵押权人有权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述债权范围内优先受偿。柯洋、邹开芬辩称其在不清楚情况下签字故不承担担保责任，没有事实依据，本院不予采纳，故原告请求对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十六条规定，判决如下:一、被告刘毅、梁小凤于本判决生效后十日内返还原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司借款本金2450000元；二、被告刘毅、梁小凤于本判决生效后十日内支付原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司利息（借期内利息以2450000元为基数，从2019年2月22日起，按月利率7.6125‰计付至2019年9月16日，逾期利息以2450000元为基数，从2019年9月17日起，按月利率7.6125‰的1.5倍计付至借款付清之日止）；三、被告柯龙、李远秀、刘洪、张成禹对前述一、二项判决义务承担连带清偿责任；四、原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司对登记于柯洋名下位于江津区的抵押物，在债务人不清偿上述债务时，原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26400元，减半收取为13200元，由被告刘毅、梁小凤、柯龙、李远秀、柯洋、邹开芬、刘洪、张成禹负担，限八被告于判决生效后七日内主动向本院缴纳。保全费5000元，由被告刘毅、梁小凤、柯龙、李远秀、柯洋、邹开芬、刘洪、张成禹负担，在履行上述判决义务时一并支付原告重庆江津石银村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  陈巧琳二〇二〇年一月六日书记员  蹇 顺