云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初4928号原告：中国银行股份有限公司曲靖市分行（以下简称中国银行曲靖分行）。负责人：储飞，行长。统一社会信用代码：91530302709882370E。地址：云南省曲靖市麒麟区南宁北路147。委托代理人：刘红斌、杨程芳（实习律师），云南卢启云律师事务所律师。（特别授权）被告：陈进，男，汉族，1978年11月28日生中专文化，住云南省曲靖市沾益区。被告：奉明瑛，女，汉族，1976年10月17日生四川省旺苍县人，中专文化，住四川省旺苍县，现住云南省曲靖市沾益区。原告中国银行曲靖分行诉被告陈进、奉明瑛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用普通程序于2020年1月2日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘红斌、杨程芳到庭参加了诉讼。被告陈进、奉明瑛经本院公告传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告中国银行曲靖分行向本院提起诉讼请求：请求人民法院判令被告陈进、奉明瑛向原告偿还贷款本金252055.57元、利息12447.9元、罚息1208.15元，并按合同约定承担2019年5月16日至借款实际清偿完毕止的利息；原告对被告陈进、奉明瑛位于房屋享有抵押权，并就抵押物变卖、拍卖、折价价款享有优先受偿权；被告陈进、奉明瑛承担诉讼费、律师费与公告费（400.00元）。事实和理由：2012年5月，被告购买曲靖市盛房地产开发有限公司开发的位于房屋，房屋总价款486585.00元，被告陈进、奉明瑛支付首付款146585.00元。在开发公司的推荐下，被告陈进、奉明瑛向原告递交了《中国银行个人贷款申请申报表》，原告同意后于2013年1月11日与被告陈进、奉明瑛和开发公司签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定借款340000.00元用于购买房屋，贷款采用受托支付；借款期限180个月，月利率5.73125‰；还款方式为等额本息还款法，每月11日为还款日，每月还款3032.78元，如不按照约定偿还本息，就逾期部分，从逾期之日按逾期罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定上浮50%予以确认；被告用其购买的房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的律师费、公告费、诉讼费。合同还约定了其他内容。当日，原告向被告发放了贷款340000.00元，并按约定将贷款支付到房地产开发公司。被告在使用借款后未按约定履行还款义务，经原告多次催收，被告仍不还款。被告的行为已构成违约，应当依法承担违约责任，请求法院支持原告的诉讼请求。被告陈进、奉明瑛未到庭应诉，也未提交答辩状副本及证据。原告针对其诉讼请求向本院提交了如下证据：1、被告陈进、奉明瑛的身份证复印件、结婚证复印件，用以证明被告的基本身份信息及诉讼主体资格适格。2、商品房买卖合同登记备案表、贷款推荐保证书、中国银行个人贷款申请申报表、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同、不动产登记证明、借款借据、消费借贷转账传票、贷款用款凭证，用以证明原告与被告奉明瑛、陈进签订合同,约定借款340000.00元用于购房，月利率5.73125‰（按周期浮动），双方还就借款期限、罚息、抵押担保、违约责任等内容予以约定。原告根据约定将借款本金通过被告陈进账户汇入开发公司账户。被告用其购买的位于沾益区珠江源大道东侧、汇宝东路北侧（汇宝东盛一期）29幢1单元501室房屋为贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记手续。3、欠款明细、还款明细，用以证明截至2019年5月15日，被告应当向原告偿还的本息金额。本院认为，被告经本院合法传唤逾期无正当理由到庭对上述证据进行质证，是其质证权利的放弃，产生的后果由其承担。上述证据内容真实客观、形式与来源合法，与本案有关联性，且与原告的陈述形成证据锁链，证明原告诉讼请求所依据的事实真实客观。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年5月，被告陈进、奉明瑛购买曲靖市盛房地产开发有限公司开发的位于沾益区珠江源大道东侧、汇宝东路北侧（汇宝东盛一期）29幢1单元501室房屋[云（2019）沾益区不动产权第0000404号]，总价款486585.00元，在支付首付款146585.00元后须贷款340000.00元支付购房款。在开发公司的推荐下，被告陈进、奉明瑛向原告递交了《中国银行个人贷款申请申报表》，原告同意后于2013年1月11日与被告陈进、奉明瑛和开发公司签订《中国银行个人一手住房贷款合同》，合同约定借款340000.00元用于购买上述房屋，贷款采用受托支付方式，支付至曲靖市盛房地产开发有限公司；期限15年，自实际放款之日起计算；年利率按发放贷款当日中国人民银行公布的基准利率予以确认，若遇基准利率发生调整，每年1月1日起予以调整。每月11日为结息日、付息日；还款方式为等额本息还款法，每月11日为还款日，每月还款3032.78元；如不按照约定偿还本息则视为违约，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分到期，就逾期部分，从逾期之日按逾期罚息利率计收利息，罚息利率按合同约定上浮50%予以确认；被告用其购买的房屋提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金以及实现债权的律师费、公告费、诉讼费；贷款人有权依据本合同约定对抵押房屋行驶抵押权。合同还约定了其他内容。上述合同签订当日，原告向被告发放了贷款340000.00元，并按约定将贷款支付至上述房地产开发公司。发放贷款当日的基准月利率是5.73125‰。原告与被告陈进、奉明瑛2019年4月1日就上述抵押物办理了抵押登记手续，原告取得了云（2019）沾益区不动产证明第0000178号。被告陈进、奉明瑛在使用贷款后于2018年6月11日未按约定偿还借款本息。2018年6月21日原告从被告还款账户扣划37.61元作为被告应当支付的利息。至今，被告陈进、奉明瑛未偿还借款本息。截至2019年5月15日，被告陈进、奉明瑛尚欠本金252055.57元、利息12447.9元、罚息1208.15元未偿还。另查明，原告在诉讼过程中支出公告费400.00元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款及利息的合同。本案中，涉案《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有法律约束力，当事人应当履行合同约定的义务。被告陈进、奉明瑛经本院合法传唤未到庭就其是否完全履行还款义务进行抗辩或者举证予以证明，本院在查明事实的基础上推论其未完全履行还款之合同义务，已构成违约，应承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第七十七条“当事人协商一致，可以变更合同”、《中华人民共和国民法总则》第一百五十八条“民事法律行为可以附条件，但是按照其性质不得附条件的除外。附生效条件的民事法律行为，自条件成就时生效”、《中华人民共和国民法通则》第六十二条“民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”规定，本案双方当事人约定被告未按约定期限还款，原告方可以宣布借款全部到期，要求借款人立即归还借款本息和其他费用，该约定是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，也不属于法律法规所规定的不可以附条件的民事行为，合法有效。该条款在法律性质上属于附生效条件的合同变更，即合同履行期限条款的变更。根据双方当事人约定借款人如未按约定期限还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（逾期贷款罚息利率为双方约定贷款利率水平上加收50%），贷款人有权停止发放本条款项下的贷款，宣布本条款项下的借款全部到期，要求借款人立即归还借款本息和其他费用约定。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复利有事实和法律依据，其请求成立，本院予以支持。原告要求的律师费损失，因其未提交律师费票据，不能证明损失的实际存在，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、由被告陈进、奉明瑛共同于本判决发生法律效力后六十日内向原告中国银行股份有限公司曲靖市分行偿还贷款本金252055.57元、利息12447.9元、罚息1208.15元，并按合同约定的罚息利率承担252055.57元自2019年5月16日至贷款实际清偿完毕止的利息。二、若被告陈进、奉明瑛不能在上述履行期内履行上述义务，原告中国银行股份有限公司曲靖市分行就被告陈进、奉明瑛位于曲靖市沾益区不动产权第0000404号]房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5286.00元、公告费400.00元，由被告陈进、奉明瑛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请执行的期限为两年。审 判 长  龚占金人民陪审员  杨有生人民陪审员  张乔德二〇二〇年一月八日书 记 员  高吉瑞