山东省日照市东港区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)鲁1102刑初699号 公诉机关山东省日照市东港区人民检察院。 被告人赵永建，男，1981年5月4日出生于山东省苍山县，汉族，大专文化，汇鑫链库管理有限公司员工，住山东省苍山县。2018年7月18日因涉嫌犯妨害信用卡管理秩序罪被日照市公安局东港分局刑事拘留，2018年8月17日被该局取保候审，2019年8月17日被山东省日照市东港区人民检察院取保候审，2019年12月9日由本院决定逮捕，同日由日照市公安局东港分局执行逮捕，现羁押于日照市看守所。 辩护人焦自扬，山东海洋律师事务所律师。 山东省日照市东港区人民检察院以日东检二部刑诉【2019】5号起诉书指控被告人赵永建犯信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪，于2019年9月19日向本院提起公诉,并建议适用简易程序。本院依法转为普通程序并重新计算审理期限，组成合议庭，公开开庭审理了本案。山东省日照市东港区人民检察院指派检察员于晓东出庭支持公诉。被告人赵永建及其辩护人焦自扬到庭参加诉讼。现已审理终结。 日照市东港区人民检察院指控： 一、信用卡诈骗罪 1、2015年3月24日，被告人赵永建冒用秦某的身份证，在中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××24)。2015年4月14日赵永建冒用秦某的身份，并使用该卡在深圳市佰仟金融服务有限公司办理一部三星A7000手机分期付款，贷款本金2099元。 2、2015年5月5日，被告人赵永建冒用秦某的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××14)。2016年1月31日、2016年7月21日、2016年12月18日，被告人赵永建冒用秦某的身份，并使用该卡在捷信消费金融有限公司先后办理苹果iphone6s-16g手机分期付款，贷款本金2788元；办理现金贷，贷款本金25000元；办理苹果iphone6s-32g手机分期付款，贷款本金3188元。2016年12月25日，被告人赵永建冒用秦某的身份，并使用该卡在深圳市佰仟金融服务有限公司办理一部苹果iphone7PLUS手机分期付款，贷款本金5388元。 3、2015年4月30日，被告人赵永建冒用袁某的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××49)。2015年5月12日、2015年11月9日、2016年2月28日被告人赵永建冒用袁某的身份，并使用该卡先后在捷信消费金融有限公司办理一部三星A7手机分期付款，贷款本金1899元；办理现金贷，贷款本金18000元；办理苹果iphone6s-16g手机分期付款，贷款本金3998元。 4、2015年7月20日，被告人赵永建冒用袁某的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××94)。2015年10月29日，被告人赵永建冒用王某1的身份，并使用该卡在捷信消费金融有限公司办理一部三星note4手机分期付款，贷款本金2200元。 5、2015年7月20日，被告人赵永建冒用王某1的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××30)。2016年4月24日、2016年12月14日，被告人赵永建冒用王某1的身份，并使用该卡在捷信消费金融有限公司先后办理现金贷，贷款本金20000元；办理现金贷，贷款本金22000元。 6、2015年7月20日，被告人赵永建冒用王某2的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××48)。2015年11月21日、2016年8月6日，被告人赵永建冒用王某2的身份，并使用该卡在捷信消费金融有限公司先后办理苹果iphone6s手机分期付款，贷款本金2850元；办理现金贷，贷款本金7000元。 综上，被告人赵永建冒用秦某、袁某、王某1、王某2等人的身份证，先后从中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行、中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领银行卡6张，并使用骗领的邮政储蓄银行卡在深圳市佰仟金融服务有限公司和捷信消费金融公司办理贷款，贷款本金合计人民币116410元。 二、伪造国家机关证件罪 2013年至2014年期间，被告人赵永建伙同“王某6”(身份未查明未到案)伪造一本《中华人民共和国残疾军人证》并随身携带。 2018年7月18日，被告人赵永建被公安机关抓获归案。 公诉机关提交了户籍信息、银行开户资料、贷款资料、扣押清单、辨认笔录等书证，证人秦某、王某1等人的证言，被告人赵永建的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人赵永建以虚假的身份证明骗领信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，妨害了金融管理秩序；伪造国家机关证件，妨害了社会管理秩序，应分别以信用卡诈骗罪、伪造国家机关证件罪追究其刑事责任。 被告人赵永建对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪。辩护人提出如下辩护意见：1、被告人赵永建系坦白，认罪、悔罪；2、被告人已退还部分赃款；3、被告人犯罪金额相对较小，且已归还部分贷款，主观恶性相对较小；4、被告人系初犯、偶犯。 经审理查明。 一、诈骗事实 1、被告人赵永建利用获取的秦某的身份信息，联系办假证件人员办理了秦某的临时身份证（照片为赵永建本人）及秦某的身份证（照片为他人）。2015年3月24日，被告人赵永建利用虚假的秦某的身份证在中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××24)。2015年4月14日赵永建持虚假的秦某的临时身份证（照片为赵永建本人）及该储蓄卡冒用秦某的身份，在深圳市佰仟金融服务有限公司办理一部三星A7000手机分期付款，贷款本金2099元，并约定通过该卡偿还分期贷款。 2、2015年5月5日，被告人赵永建利用虚假的秦某的身份证（照片为他人），在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××14)。2016年1月31日、2016年7月21日、2016年12月18日，被告人赵永建持虚假的秦某的身份证（照片为赵永建本人）及该储蓄卡冒用秦某的身份，在捷信消费金融有限公司先后办理苹果iphone6s-16g手机分期付款，贷款本金2788元；办理现金贷，贷款本金25000元；办理苹果iphone6s-32g手机分期付款，贷款本金3188元，均约定使用该储蓄卡分期偿还贷款。2016年12月25日，被告人赵永建用上述方式冒用秦某的身份，在深圳市佰仟金融服务有限公司办理一部苹果iphone7PLUS手机分期付款，贷款本金5388元，并约定使用该储蓄卡分期偿还贷款。 3、被告人赵永建利用获取的袁某的身份信息，联系办假证件人员办理了袁某的临时身份证（照片为赵永建本人）及袁某的身份证（照片为他人）。2015年4月30日，被告人赵永建利用虚假的袁某的身份证（照片为他人），在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领户名为袁某的绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××49)。2015年5月12日、2015年11月9日、2016年2月28日被告人赵永建持虚假的袁某的身份证（照片为赵永建本人）及该储蓄卡等，冒用袁某的身份，先后在捷信消费金融有限公司办理一部三星A7手机分期付款，贷款本金1899元；办理现金贷，贷款本金18000元；办理苹果iphone6s-16g手机分期付款，贷款本金3998元，均约定使用该卡偿还分期贷款。 4、2015年7月20日，被告人赵永建利用虚假的袁某的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领户名为袁某的绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××94)。2015年10月29日，被告人赵永建持虚假的王某1的身份证（照片为赵永建本人）等，冒用王某1的身份，在捷信消费金融有限公司办理一部三星note4手机分期付款，贷款本金2200元，并约定使用该卡偿还分期贷款。 5、被告人赵永建利用获取的王某1的身份信息，联系办假证件人员办理了王某1的临时身份证（照片为赵永建本人）及王某1的身份证（照片为他人）。2015年7月20日，被告人赵永建利用虚假的王某1的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××30)。2016年4月24日、2016年12月14日，被告人赵永建持虚假的王某1的临时身份证（照片为赵永建本人）及该卡等证件冒用王某1的身份，在捷信消费金融有限公司先后办理现金贷，贷款本金20000元；办理现金贷，贷款本金22000元，均约定使用该卡分期偿还欠款。 6、被告人赵永建利用获取的王某2的身份信息，联系办假证件人员办理了王某2的临时身份证（照片为赵永建本人）及王某2的身份证（照片为他人）。2015年7月20日，被告人赵永建利用虚假的王某2的身份证，在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领绿卡通储蓄卡一张(卡号62×××48)。2015年11月21日、2016年8月6日，被告人赵永建持虚假的王某2的临时身份证（照片为王某2本人）及该卡等证件，冒用王某2的身份，在捷信消费金融有限公司先后办理苹果iphone6s手机分期付款，贷款本金2850元；办理现金贷，贷款本金7000元，均约定使用该卡偿还分期付款。 综上，被告人赵永建使用虚假的秦某、袁某、王某1、王某2等人的身份证，先后从中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行、中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所骗领银行卡6张，并使用伪造的上述人员的临时身份证（照片为赵永建本人）等证件冒用上述人员的身份在深圳市佰仟金融服务有限公司和捷信消费金融公司办理贷款，贷款本金合计人民币116410元，并约定使用骗领的储蓄卡偿还贷款。其中被告人赵永建在深圳市佰仟金融服务有限公司共计办理贷款7487元，案发前归还5079.35元。被告人赵永建在捷信消费金融公司共计办理贷款108923元，案发前归还44465.08元。 上述事实有经本院庭审质证并采信的以下证据予以证实： （一）书证 1、袁某自述材料附其身份证复印件一份，证实袁某不认识赵永建，其本人从未到中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所申请办理过任何银行卡，也从未允许过任何人到中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所申请办理过任何银行卡，其本人从未在捷信消费金融有限公司办理过任何贷款，也从未允许过任何人在捷信消费金融有限公司使用其身份办理贷款。 2、中国邮政储蓄银行个人账户申请书附秦某、赵永建身份证复印件及卡号为62×××24银行历史明细一宗，证实2015年3月24日，代理人赵永建在中国邮政储蓄银行办理卡号为62×××24、户名为秦某的银行卡，及该卡从2015年3月24日至2016年7月14日银行流水记录。 3、卡号为62×××14开户资料及开户以来银行交易明细，证实卡号为62×××14开户日期为2015年5月5日，户名为秦某，证件号码为3711021986××××××××（经赵永建供述该银行卡系其冒用秦某的身份所办理）。 4、卡号为62×××94、62×××30、开户资料及开户以来银行交易明细，证实卡号为62×××94开户日期为2015年7月20日，户名为袁某，证件号码为32×××14（经赵永建供述该银行卡系其冒用袁某的身份所办理）。卡号为62×××30开户日期为2015年7月20日，户名为王某1，证件号码为37×××53（经赵永建供述该银行卡系其冒用王某1的身份所办理）。银行流水证实该卡消费、贷款及还贷情况。 5、卡号为62×××48、62×××49、开户资料及开户以来银行交易明细，证实卡号为62×××48开户日期为2015年7月20日，户名为王某2，证件号码为37×××12（经赵永建供述该银行卡系其冒用王某2的身份所办理）。卡号为62×××49开户日期为2015年4月30日，户名为袁某，证件号码为32×××14（经赵永建供述该银行卡系其冒用王某1的身份所办理）。 6、捷信消费金融有限公司提供贷款资料及还款明细、还款途径一宗： （1）捷信消费金融有限公司合同编号为3555277245001贷款资料，证实2015年10月29日，在日照石臼友谊商店新概念手机店以王某1临时身份证、驾驶证及卡号为62×××94中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理购买三星NOTE4手机的2200元消费贷款。 还款明细、还款途径，证实合同号为3555277245001，贷款本金2200元，客户已还总金额为2517.66元，剩余还款总金额为52.35元。 （2）捷信消费金融有限公司合同编号为3555277245002贷款资料，证实2016年4月24日，以王某1临时身份证卡号为62×××30中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理的20000元现金贷款。 还款明细、还款途径，证实合同号为3555277245002，贷款本金为20000元，客户已还总金额为8860.08元，剩余还款总金额为27718.67元（剩余本金17708.81元，剩余利息为1206.74元，剩余其他8803.12元）。 （3）捷信消费金融有限公司合同编号为3555277245003贷款资料，证实2016年12月14日，以王某1临时身份证卡号为62×××30中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理的22000元现金贷款。 还款明细、还款途径，证实合同号为3555277245003，贷款本金为22000元，客户已还总金额为0元，剩余还款总金额为33949.87元（剩余本金22000元，剩余利息为1492.85元，剩余其他10457.02）。 （4）捷信消费金融有限公司合同编号为3562955377001贷款资料，证实2015年11月21日，以王某2临时身份证、驾驶证卡号为62×××48中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理购买苹果（iphone6s-16g）2850元的消费贷。 还款明细、还款途径，证实合同号为3562955377001，贷款本金为2850元，客户已还总金额为3478.41元，剩余还款总金额为0元（剩余本金0元，剩余利息为0元，剩余其他0）。 （5）捷信消费金融有限公司合同编号为3562955377002贷款资料，证实2016年8月6日，以王某2临时身份证卡号为62×××48中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理7000元的现金贷。 还款明细、还款途径，证实合同号为3562955377002，贷款本金为7000元，客户已还总金额为8692.24元，剩余还款总金额为0元（剩余本金0元，剩余利息为0元，剩余其他0）。 （6）捷信消费金融有限公司合同编号为3515102033001贷款资料，证实2015年5月12日，以袁某临时身份证、卡号为62×××49中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理购买三星A7手机的消费贷1899元。 还款明细、还款途径,证实合同号为3515102033001，贷款本金为1899元，客户已还总金额为2356.01元，剩余还款总金额为33.99元（剩余本金0元，剩余利息为0元，剩余其他33.99元）。 （7）捷信消费金融有限公司合同编号为3515102033003贷款资料,证实2015年11月9日，以袁某临时身份证、驾驶证、卡号为62×××49中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理18000元的现金贷。 还款明细、还款途径,证实合同号为3515102033003，贷款本金为18000元，客户已还总金额为6184元，剩余还款总金额为26079.9元（剩余本金15723.48元，剩余利息为804.22元，剩余其他9552.2元）。 （8）捷信消费金融有限公司合同编号为3515102033004贷款资料,证实2016年2月28日，以袁某临时身份证、驾驶证、卡号为62×××49中国邮政储蓄银行卡在捷信消费金融公司办理购买苹果（iphone6s-16g）3998元的消费贷。 还款明细、还款途径,证实合同号为3515102033004，贷款本金为3998元，客户已还总金额为217元，剩余还款总金额为4624.14（剩余本金3862.53元，剩余利息为255.73元，剩余其他505.88元）。 （9）捷信消费金融有限公司合同编号为3610821064001贷款资料,证实2016年1月31日，以秦某临时身份证、驾驶证及中国邮政储蓄银行卡（62×××14）在捷信消费金融公司办理购买iphone6s-16g的消费贷款2788元。 还款明细、还款途径,证实合同号为3610821064001，贷款本金为2788元，客户已还总金额为3450元，剩余还款总金额为0（剩余本金0元，剩余利息为0元，剩余其他0元）。 （10）捷信消费金融有限公司合同编号为3610821064002贷款资料，证实2016年7月21日，以秦某临时身份证、驾驶证及中国邮政储蓄银行卡（62×××14）在捷信消费金融公司办理现金贷款25000元。 还款明细、还款途径，证实合同号为3610821064002，贷款本金为25000元，客户已还总金额为8381.84元，剩余还款总金额为35866.41元（剩余本金22839.69元，剩余利息为1562.59元，剩余其他11464.13元）。 （11）捷信消费金融有限公司合同编号为3610821064003贷款资料，证实2016年12月18日，以秦某临时身份证、驾驶证及中国邮政储蓄银行卡（62×××14）在捷信消费金融公司办理购买iphone6s-32g的消费贷款3188元。 还款明细、还款途径，证实合同号为3610821064003，贷款本金为3188元，客户已还总金额为327.84元，剩余还款总金额为3681.82元。 7、深圳市佰仟金融服务有限公司提供贷款资料一宗： （1）深圳市佰仟金融服务有限公司合同编号为21029947001贷款资料，证实2015年4月14日，以秦某临时身份证、工作证及中国邮政储蓄银行卡（62×××24）在深圳市佰仟金融服务有限公司办理购买三星A7000的消费贷款2099元。 （2）深圳市佰仟金融服务有限公司合同编号为21029947003贷款资料，证实2016年12月25日，以秦某临时身份证、驾驶证及中国邮政储蓄银行卡（62×××14）在深圳市佰仟金融服务有限公司办理购买iphone7PLUS的消费贷款5388元。 8、深圳市佰仟金融服务有限公司提供客户还款记录，证实合同编号为21029947001客户名为秦某，身份证号码为3711021986××××××××，还款总额为3339.83元；合同编号为21029947003客户名为秦某，身份证号码为3711021986××××××××，还款总额为1739.52元。 （二）证人证言 1、证人高某1的证言，证实2015年11月9日，冒用人赵永建冒用他人身份证信息（袁某，32×××14,电话：189××××9828)，办理了捷信消费金融有限公司现金贷款，贷款本金18000元，还款到2016年7月12日，一共还了8292元现金，之后未还款。2016年2月28日，一个30多岁男子（经核查该男子为赵永建）冒用他人临时身份证，身份证信息为（袁某32×××14),在捷信消费金融有限公司办理了一款苹果手机分期业务，贷款本金3998元，到2016年7月12日，一共还了868元现金，之后未还款。赵永建使用的中国邮政储蓄银行卡(62×××49)经其公司与袁某本人核查系赵永建冒用袁某的个人信息办理。 2、证人秦某的证言，证实2017年7月14日，其接到催款公司的电话称其欠对方公司的消费贷，让其还款，但其本人从未办过消费贷。之后其到日照市人民银行打征信报告，发现征信报告上有其从捷信消费金融和佰仟金融两家公司贷款记录，但实际其从未从这两家公司办过贷款的业务。后经核查贷款时留存临时身份证和驾驶证上的照片不是其本人，确认贷款时留存的临时身份证和驾驶证是伪造的。后捷信消费金融公司和佰仟金融公司工作人员与其一起到邮政储蓄银行查办理银行卡的情况，银行工作人员与其反映，是一个叫赵永建的人代理其办理的邮政储蓄银行的银行卡。捷信消费金融公司工作人员核对资料，发现赵永建身份证上的照片、办理贷款业务时的照片，与和冒用秦某从他们两家公司贷款的资料中的临时身份证、驾驶证上的照片以及办理贷款时的照片是一个人。 3、证人杨某1的证言，证实赵永建伪造秦某身份证从捷信消费金融有限公司申请了三笔贷款共计30976元，共23947.45元本金未归还，再加上利息、手续费共34418.8元未归还。第一笔是2016年1月31日，以消费贷名义贷的，从青岛迪信通通信技术有限公司8店购买一部苹果6手机，从其公司贷款2788元，分了10期，贷款合同号是：3610821064001，贷款人使用的邮政储蓄银行的银行卡号是62×××14。该笔贷款己还清。第二笔是2016年7月21日，现金贷，贷款金额是25000元，分期48期，贷款合同号是3610821064002，贷款人使用的邮政储蓄银行的银行卡号是62×××14，这笔贷款贷款人还到2017年2月份，欠本金21749.3元。第三笔是2016年12月18日，以消费贷的名义贷的，从青岛宏瑞通讯设备有限公司李某第一分公司购买了一部苹果6S32G，从其公司贷款3188元，分了12期，贷款合同号是3610821064003，贷款人使用的邮政储蓄银行的银行卡号是62×××14。这笔贷款，贷款人还到2017年2月份，欠本金2198.15元。这三笔贷款中，赵永建向公司提供的秦某的临时身份证，办证时间都不一致，应该都是伪造的。 4、证人冯某的证言，证实赵永建伪造秦某的身份证从深圳市佰仟金融服务有限公司申请了二笔贷款共计7487元。第一笔是2015年4月14日，以消费贷名义贷的，从青岛亚马逊数码广场有限公司大润发店，购买一部三星A7000手机，从其公司贷款2099元，分了15期，贷款合同号是：21029947001，贷款人使用的邮政储蓄银行的银行卡号是62×××24。该笔贷款己还清。第二笔是2016年12月25日，以消费贷名义贷的，从青岛宏瑞通讯设备有限公司李某第一分公司购买了一部苹果7PLUS，从其公司贷款5388元，分了12期，贷款合同号是21029947003，贷款人使用的邮政储蓄的银行卡号是62×××14，这笔贷款贷款人还到2017年6月，欠本金2000余元。这二笔贷款中，赵永建向公司提供的秦某的临时身份证，办证时间都不一致，应该都是伪造的。 5、证人张某1的证言，证实2015年至2016年在历城区花园路220号迪信通手机店有人冒用他人身份信息在其公司办理贷款业务。第一笔是2015年对方提供了袁某的身份证、银行卡、工作证后审核后放款约一万元左右，具体数额其记不清。第二笔是2016年左右对方到公司找其办理一部苹果手机分期付款业务，贷款本金约四五千元人民币对方提供信息为袁某的信息。 6、证人王某3的证言，证实其在捷信消费金融有限公司青岛分公司工作期间，曾办理过客户名为秦某的贷款业务。第一笔在2016年7月21日一个叫秦某的人来到青岛宏瑞通讯设备有限公司李某第一分公司，找到其申请25000元的现金贷业务，并提供临时身份证、银行卡、驾驶证，其对证件初步审核后办理该笔现金贷业务。第二笔是在2016年12月18日，秦某到青岛宏瑞通讯设备有限公司李某第一分公司，办理了一笔购买iPone6S32G的消费贷，申请贷款人民币3188元，其按照正常的审核程序审批通过后让秦某签字。 7、证人陈某1的证言,证实2015年5月5日，其在青岛市黄岛区泊里营业所柜台接到一个叫秦某的客户办卡申请后就按照正常流程给对方办理了一张绿卡通储蓄卡。其不能确定是不是秦某本人，但确实是一个持有秦某的身份证人去办理的。 8、证人费某的证言,证实经向费某出示中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行提供的秦某个人账户申请书，申请的银行卡号：62×××24，其称该笔业务系其在2015年3月24日在中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行办理的，当时是一名叫赵永建的人持其本人身份证与秦某身份证，申请给秦某办理一张绿卡通储蓄卡，其按照正规流程鉴别核实完赵永建和秦某的身份证信息准确无误后，办了那张卡号是62×××24的绿卡通储蓄卡，并在卡上存10元钱。 9、证人王某1的证言,证实其身份证信息被人冒用办理银行卡，还被人冒用其身份证信息从捷信消费金融有限公司办理消费贷款和现金贷款。2017年其被捷信消费金融有限公司催还贷款，之后捷信消费金融有限公司日照分公司的经理宋某将别人以其名义办理消费贷和现金贷的资料都给看，发现客户照片及其他信息均不是其本人。后得知系名叫赵永建的人冒用其信息。其未在中国邮政储蓄银行办理过账号是62×××30的银行卡。 10、证人徐某1的证言,证实其在捷信消费金融有限公司日照分公司工作期间，曾办理过客户名为王某1的业务，第一笔是消费贷业务，在友谊商店新概念手机店柜台，王某1购买一部三星NOTE4手机，并在捷信消费金融有限公司办理消费贷款。其按照正常流程，让其提供身份证和银行卡、驾驶证在个人贷款申请表上签名是王某1，贷款本金2200元。第二笔现金贷业务是在2016年4月24日叫王某1的人来到友谊商店日照恒泰通信手机大卖场在捷信金融办按照流程提供证件和银行卡后就给其办理了20000元现金贷，当时在个人贷款申请表和授权书上签了王某1的名字。 11、证人杨某2的证言，证实2016年12月14日前一天，按照捷信消费金融有限公司给叫王某1客户打电话，告诉对方可以找其办理现金贷业务。到2016年12月14日下午，一个自称王某1的人到其工作的地方找其，办理现金贷，并提供了叫王某1的临时身份证和一张邮政储蓄银行的银行卡，并在POS机上刷一分钱小票，审核通过后办理了一笔22000元的现金贷。 12、证人刘某1的证言，证实经向刘某1出示中国邮政储蓄银行青岛黄岛区泊里营业所提供的王某1和袁某的个人账户申请资料，账号分别为62×××30、62×××94)。其称两笔业务是其办理过的，其肯定是同一个人来办的，但来办开户的人其不能确定是身份证上的人还是别人，但能确定的是这个人肯定同时拿着王某1和袁某两个人的二代身份证，因为这两张身份证都通过了联网验证。 13、证人王某2的证言，证实王某2本人并没有在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所办理过卡号是62×××48的银行卡，也未向赵永建提供过其身份证信息。 14、证人刘某2的证言，证实其在青岛迪信通通信技术有限公司李某二店当店长，向刘某2出示捷信公司提供的秦某消费贷资料，合同编号为3610-821064001，借款申请日为2016年1月31日，客户姓名为秦某，销售顾问为刘某2，其辨认后不是其本人办理的，但能确定的是这笔业务确实是在其店办理。 15、证人高某2的证言，证实2015年4月30日，一个户名叫袁某，账号为62×××49的银行卡在中国邮政储蓄银行青岛黄岛区泊里营业所办理了开户业务，开户柜员号20070310511，是由其办理的，其认为当时应该是身份证照片上的人与办卡的人是同一个人。 16、证人徐某2的证言，证实向徐某2出示捷信公司提供的王某2现金贷资料，合同编号为3562955377002，借款申请日为2016年8月6日，客户姓名为王某2，销售顾问为徐某2，其辨认后确认是其办理，当时对方提供了王某2的临时身份证等证件，银行卡是中国邮政银行的卡号是62×××48的银行卡。 17、证人田某的证言，证实经向田某出示捷信公司提供的王某2消费贷资料，合同编号为3562955377001，借款申请日为2015年11月21日，客户姓名为王某2，销售顾问为田某，确认由其办理。当时对方提供王某2的临时身份证、驾驶证，中国邮政储蓄卡号是62×××48的银行卡。其可以确定的是叫王某2的人与证件照片上人是一个人。 18、证人王某4的证言，证实其认识赵永建期间，赵永建从其家中电脑中拍得他人的身份证信息，之后王某1找到其并给其看捷信公司提供赵永建的照片和他冒用王某1的身份信息办的假临时身份证，此时其才知道是赵永建从其电脑的扫描件拍了后用。 （三）被告人赵永建的供述与辩解，证实2015年3月份因被告人赵永建有汽车贷款逾期，无法办理贷款。后其朋友王某4给其数张办理小额贷款的名片。之后赵永建先后从一名叫王嘉鹏处办得假的秦某、王某1、王某2的临时身份证和驾驶证，后又从其他办理假证处办的假的袁某及王某1的临时身份证。2015年3月其用虚假的秦某的身份证在中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行代办出一张卡号为62×××24的银行卡。2015年5月份赵永建持虚假的照片为他人的秦某的身份证在青岛黄岛区一邮政储蓄银行营业所申请办理一张绿卡通储蓄卡，并签秦某名字，卡号为62×××14。2015年4月14日，赵永建持假的秦某临时身份证（照片为赵永建本人）及中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行办出来的卡号为62×××24的银行卡，冒用秦某的身份，从青岛亚马逊数码广场有限公司大润发店购买一部三星A7000手机，并在佰仟金融公司办理一笔消费贷，该笔贷款已还清。2016年12月25日，被告人赵永建持使用虚假的秦某的身份证办理的62×××14银行卡及假的秦某的临时身份证（照片为赵永建本人）冒用秦某的身份从青岛宏瑞通迅设备有限公司李某第一分公司购买了一部苹果7PLUS手机，并在佰仟公司办理5000余元消费贷业务，该笔贷款其还一部分，以佰仟公司提供的统计金额为准。捷信金融公司合同编号分别为3610821064001、3610821064002、3610821064003的秦某消费贷，均是其冒用秦某的名义办理。赵永建使用虚假的袁飞的身份证先后在中国邮政储蓄银行青岛黄岛区泊里营业所办理处卡号为62×××49和62×××94的银行卡。后用冒领的银行卡及虚假的袁某临时身份证（照片为赵永建本人）办理两笔消费贷和一笔现金贷，第一笔是其从捷信公司办理的三星A7手机的消费贷，约贷款本金不到2000元；第二笔是赵永建用卡号为62×××49的袁某的银行卡及虚假的袁某的临时身份证（照片为赵永建本人），冒用袁某的身份在捷信公司办理的现金贷，合同编号为3515102033003；第三笔是赵永建2016年2月28日冒用袁某的名义在捷信公司办理的消费贷，合同编号为3515102033004。2015年7月20日，赵永建持在王嘉鹏处办的王某1假身份证在中国邮政储蓄银行青岛黄岛区泊里营业所以王某1的名义申请办理了一张绿卡通储蓄卡，卡号为62×××30。2015年10月29日，其持骗领的王某1的银行卡及王某1的假临时身份证、假驾驶证到日照石臼友谊商店新概念手机店购买一部三星NOTE4手机后，并在捷信金融公司办理一笔2200元消费贷，该笔贷款已经还完（合同编号3555277245001）。2016年4月24日，赵永建持假的王某1的临时身份证（照片是赵永建本人）和以王某1名义办出的银行卡冒充王某1在捷信金融公司办一笔20000元的现金贷，该笔贷款未全部归还（合同编号为3555277245002）。2016年12月14日赵永建在日照石臼利群北沿街日照市东港区泰广通讯器材经营部从捷信金融公司以王某1假的临时身份证和一张邮政储蓄银行的银行卡办理一笔22000元的现金贷。其记得还三期左右后不再归还（合同编号为3555277245003）。2015年7月20日赵永建冒用王某2的身份信息在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所办理一张卡号为62×××48的银行卡。2015年11月21日赵永建冒用王某2的名义在捷信公司办理一笔消费贷，合同编号为356295537701，卡号就是资料里面的62×××48。2016年8月6日赵永建冒用王某2的名义在捷信公司办理一笔现金贷，合同编号为3562955377002卡号是62×××48的银行卡。 （四）辨认笔录，证实辨认人张某1辨认出在迪信通手机店办理捷信贷的男子赵永建（身份证号713241981××××××××）；辨认人王某3辨认出在2016年7月21日和2016年12月18日在青岛宏瑞通讯设备有限公司李某第一分公司办理过现金贷和消费贷的“秦某”（实际为赵永建，身份证号码3713241981××××××××）。辨认人陈某1辨认出在2015年5月5日在中国邮政储蓄银行青岛市黄岛区泊里营业所办理储蓄卡开卡业务的男子赵永建（身份证号码3713241981××××××××）；辨认人费某辨认出在2015年3月24日16时在中国邮政储蓄银行日照市昭阳路支行给秦某代办理储蓄卡开卡业务的男子赵永建（身份证号码3713241981××××××××）该储蓄卡卡号：62×××24。辨认人王某1辨认出在2015年曾拿走其身份证三天的男子王某4（身份证号码为3713271986××××××××）；辨认人徐某1辨认出在2015年10月29日和2016年4月24日在日照友谊商店新概念手机店和日照恒泰通信手机大卖场办理过王某1的消费贷和现金贷业务的被告人赵永建；辨认人杨某2辨认出在2016年12月14日在日照黄海一路瑞泰国际商城石臼利群北沿街日照市东港区泰广通讯器材经营办理过王某1现金贷业务的被告人赵永建；辨认人王某2辨认出本案中的证人王某4；辨认人王某2辨认出本案中的被告人赵永建。 二、伪造国家机关证件事实 2013年至2014年期间，被告人赵永建伙同“王某6”(身份未查明未到案)伪造一本《中华人民共和国残疾军人证》并随身携带。 上述事实，被告人赵永建无异议，自愿认罪，并有扣押清单、《中华人民共和国残疾军人证》复印件、中国人民解放军济南军区善后工作办公室保障局关于赵永建残疾军人证核查事实等书证，被告人赵永建的供述和辩解予以证实，足以认定。 本案并有下列综合证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书及采取强制措施相关法律文书一宗,证实本案由高某1、秦某先后于2016年10月22日、2017年8月10日报案至济南市公安局历城区分局山大路派出所、日照市公安局东港分局。日照市公安局东港分局经审查，于2017年8月18日立案侦查。以及对被告人赵永建、王某4采取强制措施的情况。 2、抓获经过、发破案经过、到案经过,证实2018年7月18日20时，被告人赵永建在潍坊高新区怡和第一城天成商务宾馆被抓获到案。 3、常住人口基本信息,证实人赵永建、王某4的身份、住址等基本情况。 4、赵永建驾驶证信息,证实被告人赵永建准驾车型为C1，有效期为2005年12月22日至2011年12月22日。 5、办案说明、电话查询记录，证实未查询到被告人赵永建的违法犯罪信息。 另查明，被告人赵永建在深圳市佰仟金融服务有限公司共计办理贷款7487元，案发前归还5079.35元。被告人赵永建在捷信消费金融公司共计办理贷款108923元，案发前归还44465.08元。本案在审理过程中，被告人赵永建向本院过付款账户退缴赃款26000元。上述事实，有深圳市佰仟金融服务有限公司及捷信消费金融公司出具的还款明细、王某7询问笔录、查询汇款明细复印件、王某7身份证复印件等予以证实。 本院认为，被告人赵永建诈骗作案，数额较大，侵犯了公民的财产权利，其行为构成诈骗罪；伪造国家机关证件，妨害了社会管理秩序，其行为构成伪造国家机关证件罪。公诉机关指控的伪造国家机关证件罪罪名成立。信用卡诈骗罪与诈骗罪的区别是是否进行信用卡诈骗活动。本案中，被告人赵永建使用虚假的身份证明骗领银行卡后，持骗领的银行卡及伪造的有其本人照片的他人身份证等证件，冒充他人身份从被害单位办理现金贷及消费贷，并约定以骗领的银行卡定期还款。其进行诈骗的方式为冒充他人身份，被害人为小额贷款公司，其犯罪过程中未使用银行卡进行套取现金、刷卡消费等行为，亦未给银行及银行卡相关人员造成损失。即其未使用信用卡的支付功能并获取信用卡承载的财物，而是把信用卡作为一种身份的背书，未进行信用卡诈骗活动，故公诉机关对被告人赵永建信用卡诈骗罪的指控不当，应予纠正。被告人赵永建一人犯数罪，应当数罪并罚。多次实施诈骗，应酌情从重处罚。被告人被抓获归案后，如实供述犯罪事实，自愿认罪，可以从轻处罚。公安机关立案前，被告人已归还部分贷款，应从犯罪数额中予以扣除。被告人退缴部分赃款，可以酌情从轻处罚。关于辩护人提出的“被告人犯罪金额相对较小，且已归还部分贷款，主观恶性相对较小”的意见。本院认为，被告人赵永建多次冒用他人身份证骗领银行储蓄卡，并使用骗领的银行卡冒用他人身份办理多笔贷款，截至立案尚有66865.57元未还，虽已归还部分贷款，但不能认定为犯罪金额相对较小，主观恶性较小，其该项辩护意见不正确，本院不予采纳。关于辩护人提出的“被告人系初犯、偶犯”辩护意见。被告人无犯罪前科，应认定为初犯。多次实施诈骗活动，不能认定为偶犯。辩护人提出的“被告人赵永建系坦白，认罪、悔罪、已退还部分赃款”的辩护意见正确，本院予以采纳。被告人赵永建伪造国家机关证件的犯罪行为发生在2015年之前，根据从旧兼从轻的原则，不再适用罚金刑。责令被告人赵永建将犯罪所得三万九千三百九十三元九角二分退赔被害单位捷信消费金融有限公司，将犯罪所得一千四百七十一元六角五分退赔被害单位深圳市佰仟金融服务有限公司。扣押在案的被告人赵永建伪造的《中华人民共和国残疾军人证》一本予以没收。据此，对被告人赵永建依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百八十条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条之规定，判决如下： 一、被告人赵永建犯诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，并处罚金人民币五万元；犯伪造国家机关证件罪，判处有期徒刑六个月，决定执行有期徒刑二年零八个月，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共计折抵31日，即自2019年12月9日起至2022年7月8日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人赵永建将犯罪所得人民币三万九千三百九十三元九角二分退赔被害单位捷信消费金融有限公司，将犯罪所得人民币一千四百七十一元六角五分退赔被害单位深圳市佰仟金融服务有限公司。扣押在案的被告人赵永建伪造的《中华人民共和国残疾军人证》一本予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省日照市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  席秀梅 人民陪审员  李红霞 人民陪审员  许 晖 二〇二〇年一月二十二日 法官助理满洁 书记员张静静 附相关法条 《中华人民共和国刑法》： 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。 伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。