内蒙古自治区呼伦贝尔市海拉尔区人民法院民 事 判 决 书（2019）内0702民初3721号原告：呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司金恒支行。负责人：张俊武。委托诉讼代理人：李伟。委托诉讼代理人：王春丽，内蒙古博园律师事务所律师。被告：孙友，个体经营者，住内蒙古自治区呼伦贝尔市。原告呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司金恒支行（以下简称农商行）与被告孙友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月3日公开开庭进行了审理。原告农商行委托诉讼代理人李伟、王春丽，被告孙友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还原告借款本金430万元，并支付利息95948.23元（以430万元为基数，自2019年6月21日起按年利率11.31%计算至2019年9月3日）；2.判令被告自2019年9月3日起按年利率16.965%支付逾期利息及复利至借款全部还清时止。事实和理由：2018年9月4日，原、被告签订《个人借款合同》及《抵押合同》各一份，双方约定被告从原告处借款430万元，利率为月利率9.425‰，按季付息，借款期限为一年，被告以其位于××区房产）提供抵押担保。2018年9月5日，原告向被告提供借款430万元，之后被告仅支付部分利息。现借款已到期，经原告多次催收，被告至今未返还借款本金及剩余利息。原告为维护自身合法权益诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。被告孙友辩称，2015年，原、被告签订了《个人借款合同》，双方约定被告从原告处借款500万元，借款期限为一年，但原告未按约定将借款500万元转入被告银行账户，而是将该500万元转入案外人白某账户，之后白钢陆续给付被告约110多万元，剩余借款都由白钢所用。2016至2017年，被告为了返还2015年所借500万元借款，每年从原告处办理借新还旧贷款，2016年借款480万元，2017年借款460万元，具体贷款手续均由白钢办理。2018年，被告从原告处借款430万元，对原告所述借款期限、利率认可，该笔借款也用于返还从原告处所借旧贷款了。至今，被告向原告支付三个季度利息共计368800.25元。因2015年所借500万元借款中，被告实际使用仅110多万元，故2018年所借430万元借款不应由被告一人全部返还，被告目前也没有偿还能力。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的借款申请一份，被告身份证、户口本、离婚证及离婚协议书复印件各一份，海拉尔区星期六假日酒店营业执照复印件一份、声明书及个人无限连带责任承诺函各一份、被告信用报告打印件一份、《个人借款合同》及《抵押合同》各一份、抵押物清单一份、不动产登记证明复印件一份、提款申请书及房地产估价报告一份、借款借据及交易流水各一份、本息收回凭证复印件一份、贷款明细查询单一份等证据，本院予确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：1.原告提交《个人借款合同》、《抵押合同》及抵押物清单各一份、房屋他项权证复印件一份、提款申请书一份、支付委托书原件及复印件各一份、营业执照和开户许可证复印件各一份、农商行回单复印件一份，证明2015年原、被告签订《个人借款合同》，被告从原告处借款500万元，被告以其39号房产提供抵押担保，双方签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，原告将借款转入指定账户，履行了付款义务，被告应返还借款本息。经质证，被告对真实性均无异议，对证明问题不认可，认为贷款手续均由白钢办理，当时被告的银行卡也在白钢处，被告确实在上述手续材料上签字，但不清楚为什么将借款500万元又从被告银行账户转入呼伦贝尔市中盛经贸有限公司（以下简称中盛公司）银行账户，被告也不认识该公司的人，被告从该笔借款实际得到110多万元，剩余借款均由白钢支取，故不同意向原告返还430万元，被告也没有偿还能力。2.被告提交白某账户明细一份，证明2015年1月29日原告将500万元借款转入白某账户，被告未收到借款。经质证，原告对真实性无异议，对证明问题不认可，认为2015年原告将500万元借款转入被告尾号7985号银行账户，被告又从该账户转入中盛公司尾号2877号银行账户，又从该账户转入白某账户，故被告、中盛公司以及白钢之间的借款往来与本案无关。以上证据，本院经审核认为，第1组证据，被告对真实性均无异议，本院对真实性予以确认；第2组证据与本案没有关联性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月30日，被告以流动资金不足，无法返还2017年从原告处所借460万元贷款为由，向原告申请办理430万元的借新还旧贷款。2018年9月4日，原、被告签订《个人借款合同》一份，双方约定被告从原告处借款430万元，借款期限为12个月，借款用途为借新还旧，利率为年利率11.31%，按季结息，还约定逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收100%，约定贷款发放账号为×××。当日，原、被告又签订一份《抵押合同》，双方约定被告以其39号房产为430万元借款提供担保，房屋面积为1218.36平方米，房产评估价值为802.59万元，担保债权数额为430万元，双方办理了抵押登记手续。2018年9月5日，原告转入被告尾号1060银行账户430万元，被告在借款借据上签字，借款期限自2018年9月5日至2019年9月3日。至今，被告向原告支付借款利息390381.77元，剩余利息及本金至今未还。现原告起诉要求被告返还借款430万元，并支付利息及复利。另查明，2015年1月28日，原、被告签订《个人借款合同》一份，双方约定被告从原告处借款500万元，借款用途为装修，借款期限为12个月，利率为年利率11.2%，按季结息，贷款发放账户为×××，户名孙友，并约定逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收100%。当日，原、被告又签订《抵押合同》一份，双方约定被告以39号房产对该500万元借款提供担保，双方办理了抵押登记手续。当日，被告给原告出具支付委托书，要求原告将500万元借款转入中盛公司1303501220000000012877号银行账户。当日，原告转入被告×××号银行账户500万元，被告又将该500万元转入中盛公司尾号2877号银行账户。2016至2018年，被告为了返还2015年所借500万元借款，每年从原告处办理借新还旧贷款，2016年借款480万元，2017年借款460万元，2018年借款430万元。本院认为，被告从原告处借款430万元，原告转入被告银行账户430万元，履行了付款义务，双方自愿达成上述协议，且协议内容不违反法律法规强制性规定，故双方之间的借款合同依法成立有效，本院予以确认，双方应按约定全面履行义务。现借款已到期，但被告未按约定向原告返还借款430万元，其行为构成违约，故原告要求被告返还借款本金430万元的请求，符合法律规定，本院予以支持。关于被告所述2015年从原告处借款500万元，但原告违反约定将500万元借款转入案外人白某账户，被告实际得到的借款约110多万元，之后无力偿还该500万元借款，每年从原告处办理借新还旧贷款，故不应由被告一人返还430万元借款的主张。根据原告提供的证据，2015年被告从原告处借款500万元，双方在借款合同中约定的付款账户为被告个人银行账户，虽然被告向原告申请将500万元借款转入中盛公司银行账户，但原告仍按借款合同约定将该500万元转入被告个人银行账户，原告履行了付款义务。之后，被告将该500万元转入中盛公司银行账户，又从该公司账户转入白某账户，被告、中盛公司与白钢之间的借贷关系与本案系两个法律关系，故本院对被告的抗辩主张不予采纳。关于利息，原、被告约定借期内利率为年利率11.31%，逾期利率按借期内的利率加收50%计算，即16.965%，均符合法律规定，本院予以维护。被告已付390381.77元系自2018年9月5日至2019年6月24日共计293天[390381.77元÷（430万元×11.31%÷365天）]的利息，故被告自2019年6月25日起按年利率11.31%支付利息至2019年9月3日，自2019年9月4日起按年利率16.965%支付逾期利息至借款全部还清之日止。关于复利，原、被告约定逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%，即原告就逾期利息部分按年利率16.965%主张复利至借款全部还清时止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：一、被告孙友返还原告呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司金恒支行借款430万元，并支付利息（以430万元为基数，自2019年6月25日起按年利率11.31%计算至2019年9月3日，自2019年9月4日起按年利率16.965%计算至借款全部还清之日止）；二、被告孙友自2019年9月4日起按年利率16.965%支付原告呼伦贝尔农村商业银行股份有限公司金恒支行复利至借款全部还清之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42285.04元，减半收取计21142.52元，由被告孙友负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审判员 赛 汗二〇二〇年一月二十日书记员 霍梦迪