安徽省宿州市埇桥区人民法院刑 事 判 决 书（2019）皖1302刑初385号公诉机关安徽省宿州市埇桥区人民检察院。被告人尹珂珂，男，1988年4月18日出生于安徽省宿州市，汉族，大学文化，经商，住宿州市埇桥区。因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2018年8月7日被宿州市公安局埇桥分局刑事拘留，同年8月20日被宿州市埇桥区人民检察院批准逮捕，次日由宿州市公安局埇桥分局执行逮捕。现羁押于宿州市看守所。辩护人周义林，安徽云飞律师事务所律师。宿州市埇桥区人民检察院以埇检刑诉（2019）220号起诉书指控被告人尹珂珂犯非法吸收公众存款罪，于2019年4月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。宿州市埇桥区人民检察院指派检察员左某出庭支持公诉，被告人尹珂珂及其辩护人周义林到庭参加诉讼。期间，公诉机关补充侦查二次。本案现已审理终结。宿州市埇桥区人民检察院指控：2013年2月至2016年，被告人尹珂珂和他人在经营宿州市蔚泰厚商贸有限公司、宿州宝通汽车贸易有限公司及宿州市汇鼎圣丰汽车服务有限公司期间，以做生意为由，先后向许某2、许某1、樊某、曹某1、武某、许某3、曹某2、杨某1、王某9人借款人民币411.1万元，约定利息三分，所借款项用于宿州市埇桥区大泽乡兴隆村房地产开发人民币300万元（和其叔尹某共同开发）及借给魏成良人民币141万元（约定利息5分，魏成良至今未还），已支付许某2等9人利息95.405万元，本金到期未还。2018年8月7日，被告人尹珂珂经宿州市公安局埇桥分局经侦大队民警传唤到案。针对上述指控，公诉机关当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言及借条、银行转账凭证等相关证据予以证实，认为被告人尹珂珂的行为已构成非法吸收公众存款罪，建议适用《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款的规定，对被告人尹珂珂在有期徒刑三年至五年幅度内量刑，并处罚金。被告人尹珂珂对公诉机关指控无异议。辩护人的辩护意见是：公诉机关指控被告人尹珂珂非法吸收公众存款的数额有误，宿州市蔚泰厚商贸有限公司向王某等人借款84万元、武某、曹某1等人出借给尹辉的6.10万元及被告人尹珂珂向其亲朋许某3、许某1等人所借钱款不应计入被告人尹珂珂吸收公众存款数额之内；樊某与被告人尹珂珂之间的借贷纠纷已经法院判决，故樊某不是本案被害人；被告人尹珂珂具有自首情节，归案后认罪、悔罪，其家人已经代为退还或用财产抵偿其吸收许某2、杨某1等人的全部钱款；综上，建议对被告人尹珂珂从轻处罚并适用缓刑。经审理查明：2013年2月至2016年，被告人尹珂珂和他人经营宿州市蔚泰厚商贸有限公司、宿州市宝通汽车贸易有限公司及宿州市汇鼎圣丰汽车服务有限公司期间，违反国家法律规定，在未经金融主管部门批准的情况下，通过口口相传的方式进行宣传，以承诺支付月息3﹪为诱饵，先后向许某2、许某1、曹某1、武某、许某3、曹某2、杨某1、王某等八人非法吸收资金计人民币371.10万元，用于房地产开发及对外出借等。至案发，除支付给部分被害人利息计人民币863650元之外，尚有2847350元未能归还。2018年8月7日，被告人尹珂珂经宿州市公安局埇桥分局经济犯罪侦查大队电话传唤到案，当日被采取刑事拘留强制措施。另查明：在本案审理期间，被告人尹珂珂家人已经退还或用家庭财产抵偿其吸收被害人许某2、许某1、曹某1、武某、许某3、曹某2、杨某1、王某等人的全部钱款。上述事实，有控、辩双方提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：一、书证（一）私营企业基本注册信息查询单，载明宿州市蔚泰厚商贸有限公司成立于2013年5月22日，股东为尹珂珂、尹辉，许可经营范围为矿山机械设备、日用百货等，尹珂珂为该公司法定代表人；宿州市宝通汽车贸易有限公司成立于2014年3月11日，股东为许某2、汤维杰、尹珂珂，法定代表人为许某2；宿州市汇鼎圣丰汽车服务有限公司成立于2015年5月15日，股东为王某、尹珂珂、马浪，法定代表人为马浪；宿州市埇桥区石库门商务宾馆成立于2010年7月2日，经营者为尹某等相关情况（二）公安机关制作的报案群众投资一览表，载明被被告人尹珂珂吸收资金的群众姓名、金额、付息等相关情况。（三）借条若干份，证明被告人尹珂珂出具的借条内容即被吸收资金人员姓名、时间、数额等相关情况，其中部分借条加盖“宿州市蔚泰厚商贸有限公司”印章。（四）尹珂珂及曹某2、梁某、许某1、许某2、杨某1等人银行账户交易明细，载明上列人员银行账户（卡）开户及交易的相关情况。（五）权爱民出具的说明书、许某1等人出具的撤诉书及许某2、许某1提供的协议书，证明权爱民受被告人尹珂珂家人委托，向公安机关提供许某1、武某、许某3、曹某2、许某2、王某、曹某1、杨某1等八人出具的撤诉书等相关情况。（六）（2018）皖1302民初2497号民事判决书、（2019）皖1302执1429号执行通知书，证明尹珂珂吸收樊某（路某）存款已经民事判决且进入执行程序的相关情况。二、证人证言（一）证人杨某2的证言，证明她是2015年3、4月份到尹珂珂的汽贸公司上班的，期间，尹珂珂以需要资金周转为由提出向她借款，并许诺按3分付息，她同意了。后来，她联系妹妹杨某1，凑齐5万元借给了尹珂珂，收款当天，尹珂珂给杨某1出具了借条。借款后，尹珂珂只给了几个月利息，后来就不给了，在她找尹珂珂要钱的时候，尹珂珂又给她出具了一张欠条。尹珂珂给杨某1打借条的日期是2015年5月13日，给她打欠条的日期是2016年10月25日。（二）证人路某的证言，证明2011年或2012年前后，她在石库门宾馆上了大半年班，工资是尹珂珂母亲发放的，尹辉是宾馆老板，员工有张丽、武某等人。上班期间，尹珂珂母亲对她们说有钱可以对外投资，给二三分利息，他们以五六分利息对外放贷。考虑尹珂珂家有房有车，还开宾馆，她和丈夫樊某商量后就把家里的房产证交给了尹珂珂，抵押的贷款直接借给了尹珂珂，尹珂珂出具了借条，约定利息3分，武某当时也借钱给尹珂珂了。借钱之初，尹珂珂能够按时付息，她就让她姐姐弟弟也把闲钱借给尹珂珂了，但他们的钱都是以她的名义出借的。（三）证人许某4的证言，证明她是王某的母亲，尹珂珂母亲是她姑姑，几年前，王某领的一笔退伍津贴被尹珂珂借去用了，过了一段时间尹珂珂就不给利息了，另外，她弟弟许某1也借了不少钱给尹珂珂。（四）证人梁某的证言，证明她丈夫许某1是尹珂珂表哥，几年前尹珂珂向许某1借了不少钱，另外，尹珂珂还向她妹夫曹某1、许某4儿子王某、许某1妹妹许某3等人借过钱，但具体借了多少钱她不知道。（五）证人樊某的证言，证明2013年前后，尹辉、尹珂珂父子经营石库门宾馆，路某在宾馆打扫卫生，期间，路某看到很多人把钱借给尹珂珂他们用，给的利息很高，他和路某觉得尹珂珂家有经济实力，给的利息高，就把钱借给他们了。2013年10月到2015年1月，他家一共借给尹珂珂37万元，收到利息9.04万元，损失27.96万元，每次借钱时尹珂珂都给他们打借条，口头约定按3分付息。交往过程中，尹珂珂和他母亲都对他和路某说过亲戚朋友有钱也可以借给他们，一律按照3分付息。（六）证人李某1的证言，证明2013年12月3日，他借给尹辉5万元，尹辉说钱是借给尹某开发房子用的，并许诺按3分付息，本金随要随还，他感觉尹辉有房有车，借款有保障，给的利息也高，就同意了。借款后，尹辉没给他利息，本金也没还。（七）证人李某2的证言，证明他是兴隆村村主任，2012年或2013年，尹某到兴隆村开发房地产，期间，他为尹某借款和赊购材料提供过担保，后来，尹某没有偿还借款和材料款。（八）证人尹某的证言，证明他是尹珂珂的叔叔，2013年，他挂靠宿州市宏伟房地产公司，和尹珂珂合伙开发兴隆村房地产项目，尹珂珂先后提供了300余万元资金，因为他们是叔侄关系，就没签协议。他们约定尹珂珂投入资金，他负责现场施工，利润均分，听说尹珂珂给他的资金里有一部分是从其亲戚手里借的。（九）证人李某3的证言，证明尹辉开了一家石库门宾馆、一家汽贸店，尹珂珂他认识，但打交道较少。2013年，他的支河乡工地需要资金，就找尹辉借了几次钱，多的时候借30多万元，少的时候10万元左右，现在他记不清借了尹辉多少钱，印象中已经还了100多万元。尹辉借钱给他是按6分或7分收取利息，钱的来源他不知道，刘某是他的担保人。（十）证人刘某的证言，证明在他和李某3合伙开发支河乡久久商贸城期间，李某3于2014年前后向尹辉、尹珂珂父子借了几笔钱，月息6-7分，他是担保人，但他个人和尹辉、尹珂珂没有经济往来，只是有时李某3用他的银行卡或通过他的银行卡还钱。（十一）证人李同华的证言，证明2013年至2014年期间，魏成良从尹辉、尹珂珂手里借了几笔钱，其中有一次是他和魏成良一起去的，后来魏成良还不起钱，尹辉、尹珂珂父子就纠缠他，让他打了很多白条充当魏成良借款利息，实际上他和尹辉、尹珂珂没有经济往来。三、被害人陈述（一）被害人许某2的陈述，称2011年，尹珂珂家开始经营石库门宾馆，2014年左右就不干了；2013年，尹珂珂注册了蔚泰厚公司，但没有什么实际经营项目。从2013年2月份开始，尹辉、尹珂珂父子以投资理财为由陆续从他手里借了几笔钱，从2015年3月份开始就没再付过利息，现在本金不还，人也躲着不见。他之所以借钱给尹珂珂爷俩，是因为他们给的利息高。他总共借给尹珂珂70万元，都是约定月息3分，他总共收到37.2万元利息。他出借的钱一部分是自己的，一部分是向亲戚借的，当时尹珂珂父子还对他说，如果亲朋有钱也可以借给他们，一律按照3分付息，所以他又把亲戚的钱借给了他们。宿州宝通汽车贸易有限公司是他于2014年3月注册的，他是法人，股东有尹珂珂、汤维杰，合伙经营不久，尹珂珂、汤维杰就不参与了。尹珂珂被抓之后，其家人找他协商，并用法院判给尹珂珂的位于宿州市埇桥区支河乡久久商贸城E座的三套房产抵付欠他的70万元，达成协议后他写了撤诉书，权爱民提供给公安局的撤诉书是他写的，内容真实。（二）被害人许某1的陈述，称他对蔚泰厚公司不是很了解，尹珂珂个人对他宣传说把钱放在他那里利息比较高，每月付息一次，本金随要随还。他之所以投钱给尹珂珂，就是因为尹珂珂许诺给3分月息，比银行高了很多。从2013年6月份到2014年10月份，他合计借给尹珂珂129万元，拿到利息32.22万元，损失96.78万元。据他所知，尹珂珂借钱后，都是高息对外出借，具体借给谁他不知道。从2104年11月份开始，尹珂珂就停止付息了，之后，他找尹珂珂要了很多次钱，但尹珂珂一直拖着不给。尹珂珂被抓之后，其家人多次找他协商，并同意把位于响李路南侧的一套自建房抵给他，他才写的撤诉书，其中自建房抵50万元，余款50万元尹珂珂家人承诺分三年偿还，他同意后写了撤诉书，并且写的是欠款全部还清（三）被害人曹某1的陈述，称蔚泰厚公司成立时，尹辉、尹珂珂父子说有钱可以借给他们，给3分月息，从2014年6月3日到2014年12月9日，他分五次借给尹珂珂共计17万元，仅收取利息1.44万元，本金一分没拿，损失15.56万元。他给尹珂珂家人写过一份撤诉书，因为尹珂珂被抓后，其家人找他协商，并且在2019年5月份左右分几次把借他的17万元还清了，撤诉书内容真实，17万元现金他也收到了。（四）被害人武某的陈述，称她和尹珂珂母亲是一个村的，后来尹珂珂家开石库门宾馆，她在宾馆打扫卫生，刚开始，宾馆门牌上有一行小字：投资理财，尹辉在宾馆里有一间办公室，写的也是投资理财，她经常看到有人去找尹辉、尹珂珂借钱，就问尹辉她是否可以投资，尹辉说行，并说给高息，她觉的不错，就借给他们了。尹辉、尹珂珂还让她给亲戚朋友说有钱可以放在他们那里，利息都是三分。她一共借给尹珂珂51000元，合计收到利息13950元。从2015年3月起，尹珂珂就没再付过利息，之后，她去要过钱，但尹珂珂拖着没给。2018年5月份至6月份，尹珂珂家人找她协商，并且分多次把欠她的51000元还了，她就给尹珂珂家人写了撤诉书，民警出示的撤诉书就是她写的。（五）被害人许某3的陈述，称她和尹珂珂是老表，从2014年11月份开始，她陆续借给尹珂珂17万元，尹珂珂承诺给她3分月息，到2015年5月份，尹珂珂停止付息，本金也没还。她之所以借钱给尹珂珂，因为她们是亲戚关系，尹珂珂又三番五次找她，另外尹珂珂给的利息也比银行高。她先后从尹珂珂手里拿了2万元利息，她没有介绍其他人借钱给尹珂珂。尹珂珂被抓之后，其家人找她协商，并把借她的17万元全部还了，她给尹珂珂家人写了撤诉书，公安机关出示的权爱民提供的撤诉书就是她写的。（六）被害人曹某2的陈述，称他和尹珂珂父亲尹辉是朋友，2015年初，尹珂珂表姐许某4说尹珂珂需要周转资金，如果有闲钱可以借给尹珂珂，给的利息比较高，正好他手里有点闲钱，为了得到高息，就借钱给尹珂珂了。尹珂珂也给他说借钱可以给高息，还让他转告身边亲戚朋友，给的利息一样，尹珂珂没说借款用途，只是说借钱周转，许诺的利息是三分。2015年2月17日、5月1日，他通过转账方式一共借给尹珂珂50万元，约定借款期限都是一年，月息3分，后来他一共拿到2万元利息，实际损失48万元。尹珂珂被抓之后，其家人多次找他协商，并在2019年2月至5月把欠他的50万元都以现金方式还给了他，所以他写了撤诉书和谅解书。（七）被害人杨某1的陈述，称2015年4月份，尹珂珂以做生意为由向她借款5万元，说给3分月息，到当年10月份，本息就都不给了。她姐姐杨某2之前在尹珂珂经营的汽贸公司上班，她和尹珂珂只是见过几面，杨某2说有钱可以借给尹珂珂，他给的利息高，她们商量后决定借钱给尹珂珂。2015年4月，她分两次借给尹珂珂5万元，尹珂珂给她出具了借条。借款后，她一共领了10500元利息，损失39500元。她给尹珂珂家人写过撤诉书，因为尹珂珂被抓之后，其家人找她协商，并且在2019年5、6月份把欠她的5万元分几次全部还清，她才写了撤诉书，权爱民提交给公安机关的撤诉书真实，是她写的。（八）被害人王某的陈述，称他从2014年开始陆续借钱给尹珂珂的，开始数额不大，后来借的就多了，借钱时尹珂珂许诺给3分月息，他为了获取高息就借钱给尹珂珂了。2015年2月3日，尹珂珂把借他的钱合在一起，分成五笔，分别是15万元、15万元、25万元、11万元、2万元，这五笔钱他总共收到利息81600元；2015年3月，他又转账借给尹珂珂10万元，这笔借款获息9000元。以上，他总共借给尹珂珂78万元，获息90600元，损失68.94万元。从2015年6月开始，尹珂珂就不还钱了，这时，他才知道尹珂珂把钱转借出去了。2012年，他从部队退伍，2015年和尹珂珂、马浪成立了宿州汇鼎圣丰汽车服务有限公司，每人出资3000元，公司成立后没有业务，他就把法人让给马浪，出去打工了。2019年5月份，就是在尹珂珂被抓之后，其家人找他协商，并且分多次把欠他的78万元全部还清，他才写了撤诉书，权爱民提交的撤诉书是真实的，78万元他也全部收到。四、被告人尹珂珂的供述，称他名下有两家公司，其中宿州市蔚泰厚商贸有限公司是2013年注册的，股东是他和他父亲，他是法人，经营工程机械、办公用品等，还有一家公司叫宿州宝通汽车贸易有限公司。石库门宾馆是他父亲尹辉、叔叔尹某共同投资的，2009年开始经营，2014年就不干了。曹某1、王某、许某1、许某2、武某、许某3、曹某2、杨某1等人他都认识，从2013年至2015年初，他陆续向这些人借过钱，到2015年5、6月份，因为资金链断裂，他就没有能力还钱了。许某1、许某3和他是表亲，曹某1、王某是许某1的亲戚，许某2是他母亲的亲戚，武某和路某以前在石库门宾馆打扫卫生，曹某2是他父亲的朋友，杨某1是他店员的妹妹。他向这些人借钱，都写了借条，并按2.5分、3分支付利息。曹某1等人提供的借条是他或尹辉写的，除了樊某、李某1之外，其他人借条或借款凭条上写的钱都是他收的。李某1的借条不是他打的，钱也不是他收的；樊某提供的部分借条上的钱他没收到，并且樊某已经到法院起诉他了。他向曹某1、王某、许某1、许某2、武某、许某3、曹某2、杨某1等人所借钱款主要用于经营石库门宾馆、宝通汽贸以及和尹某一起开发龙王庙房地产，其中，投资石库门宾馆50-60万元、投资宝通汽贸10-20万元，另外大概还有300万元投资到兴隆村房地产项目了。五、本案其他相关证据：（一）案发、抓获经过，证明本案系2016年5月3日，许某2、樊某等人到宿州市公安局埇桥分局经济犯罪侦查大队反映尹珂珂涉嫌非法集资而致案发；2018年8月7日，被告人尹珂珂经该大队电话传唤到案，当日被采取刑事拘留强制措施。（二）人口信息查询结果单，证明被告人尹珂珂1988年4月18日出生于安徽省宿州市，公民身份号码为。本院认为：被告人尹珂珂违反国家金融管理法律规定，通过“口口相传”的方式，向社会不特定对象非法吸收存款计人民币371.10万元，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于公诉机关指控被告人尹珂珂非法吸收樊某存款37万元的问题，经查，书证民事判决书、执行通知书及被告人尹珂珂的供述，能够证实樊某及其妻子路某出借给被告人尹珂珂的钱款已经本院民事判决，且已进入执行程序，对涉及樊某、路某部分的事实不再作为犯罪处理。对辩护人所称樊某出借给被告人尹珂珂钱款不应计入非法吸收公众存款犯罪数额之内的辩护意见，本院予以采纳。另经对被害人陈述、被告人供述和借条、相关银行交易明细等进行核算，被告人尹珂珂非法吸收公众存款的数额为人民币371.10万元。对公诉机关指控的犯罪数额，本院予以更正。关于辩护人所称被告人尹珂珂以宿州市蔚泰厚商贸有限公司名义向王某等人借款84万元及武某被吸收资金中的2.10万元、曹某1被吸收资金中的4万元系尹辉出具借条，上述钱款不应计入被告人尹珂珂非法吸收存款数额之内的辩护意见，经查，被告人尹珂珂的供述、被害人武某、曹某1的陈述，能够证实被告人尹珂珂在向王某等人出具借条时虽然加盖了宿州市蔚泰厚商贸有限公司印章，武某的2.10万元、曹某1的4万元虽由尹辉出具借条，但上述钱款均系被告人尹珂珂个人收取并支配使用，均应计入其非法吸收存款犯罪数额之内，辩护人的上述辩护意见不成立，本院不予采纳。关于辩护人所称被告人尹珂珂向其亲朋所借款项不应认定为非法吸收公众存款的辩护意见，经查，证人路某的证言、被害人杨某1、许某2、武某、曹某2等人的陈述及被告人尹珂珂的供述能够证实被告人尹珂珂在未经相关部门依法批准的情况下，以经营公司、投资房地产为由，以高息为诱饵，通过口口相传的方式进行宣传，向亲朋、员工及其他社会人员吸收资金300余万元，应当认定为向社会公众即不特定对象吸收存款，扰乱金融秩序，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件。对辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。被告人尹珂珂经公安机关电话传唤主动到案，并如实供述了自己的罪行，其行为构成自首，依法可对其从轻处罚。案发后，被告人尹珂珂家人已足额退还或以财产抵付被告人尹珂珂非法吸收许某2、许某1、曹某1、武某、许某3、曹某2、杨某1、王某等人的钱款，可酌情对其从轻处罚。鉴于被告人尹珂珂认罪、悔罪，宿州市埇桥区司法局出具的《调查评估意见书》认为被告人尹珂珂具备社区矫正的条件，适用缓刑对其所居住的社区无重大不良影响，依法可对其适用缓刑。对辩护人建议对被告人尹珂珂从轻处罚并适用缓刑的辩护意见，本院予以采纳。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十七条第一款、第六十一条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下：被告人尹珂珂犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币八万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘潮滟审 判 员  孙军旗人民陪审员  李 玲二〇二〇年一月九日书 记 员  马 慧附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。第三款被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。