山东省青岛市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020)鲁02民终511号 上诉人（原审被告）：崔志鹏，男，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：李正磊，北京市浩东（青岛）律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：位建香，女，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：李正磊，北京市浩东（青岛）律师事务所律师。 上诉人（原审被告）：崔炳香，女，汉族，住山东省青岛市黄岛区。 委托诉讼代理人：李正磊，北京市浩东（青岛）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、38、40层。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：孙辉，上海上华律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭熙泉，上海上华律师事务所律师。 上诉人崔志鹏、位建香、崔炳香因与被上诉人中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险）追偿权纠纷一案，不服青岛市市南区人民法院（2018）鲁0202民初7023号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人崔志鹏、位建香、崔炳香上诉请求：1.改判上诉人不需支付被上诉人保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元；2.诉讼费由被上诉人承担。事实和理由：1.上诉人和被上诉人不认识也没有来往，被上诉人滥用诉权起诉并查封房产，被上诉人是不适格的借款合同主体，一审程序违法应追加借款合同的当事人深圳平安普惠小额贷款有限公司(以下简称平安普惠)参加诉讼确认相应的材料真实。另外，一审程序违法没有依法送达被上诉人位建香、崔炳香，让当事人失去答辩及应诉的权利。一审判决书送达方式也存在瑕疵。一审判决被上诉人部分败诉，部分胜诉，根据法律规定，被上诉人应负担部分诉讼费，一审法院判决让上诉人承担全部诉讼费有误；2.被上诉人日常对外提供保函担保，不需要去其他保险公司花钱支付保险费。其自身原因花钱和上诉人无关，属于恶意给上诉人增加诉讼成本，上诉人不需要支付该保险费。对案件事实上诉人不清楚、不认可，不应该让上诉人承担全部还款责任，上诉人崔炳香是一位农村老人，一审法院没有调查走访老人，该判决不合适。 被上诉人平安保险辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院维持原判。 平安保险向一审法院起诉请求：1.判令崔志鹏、位建香、崔炳香向平安保险支付代偿金额305977.87元（包括代偿本金296336.38元、代偿利息7895.03元、代偿罚息1746.46元）；2.判令崔志鹏、位建香、崔炳香向平安保险支付保险费1344.33元；3.判令崔志鹏、位建香、崔炳香向平安保险支付代偿滞纳金25396.16元（以代偿金额为基数，自2018年6月1日暂计算至2018年8月23日）；4.判令崔志鹏、位建香、崔炳香承担平安保险为实现债权所支付的全部费用包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费800.25元、公告费、律师费10000元等；5.判令崔志鹏、位建香、崔炳香在抵押物（位于山东省青岛市黄岛区团结路1482号14栋1单元601户房屋）的抵押范围内就前述所有诉讼请求承担抵押担保付款责任，平安保险有权对抵押房产（青房地权监证证字第××号）房屋的处分款优先受偿。 一审法院认定事实：一、2017年6月12日，崔晓智与平安普惠签订《授信协议》及《借款合同》，约定：1.最高授信额度414000元，授信额度使用期限为2017年6月12日起至2022年6月11日止；2.崔晓智在授信额度内申请借款37万元，借款期限为36个月，还款方式为等额本息；3.年利率9.2%，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率，还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率；月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；4.借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；5.借款人须向出借人支付借款手续费，手续费费率=3%，手续费在借款发放日支付，借款人同意出借人从发放的借款中扣取。 同日，崔晓智、位建香与平安普惠签订《最高额抵押合同》，约定：1.崔晓智以其名下位于山东省青岛市黄岛区团结路1482号14栋1单元601户的房屋向平安普惠提供最高额抵押担保，抵押担保的范围为《授信协议》及其项下所有单笔借款合同项下发生的所有债务；2.主合同借款债权确定期限同主合同授信有效期，均为自2017年6月12日至2022年6月11日；主合同项下的借款应发生在上述期限内，但履行期限不限于上述期间内；3.最高额抵押担保的范围包括债务人主合同项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用；4.担保最高本金金额（余额）为414000元，利息、罚息、复利按主合同约定计算，并计算至债务还清之日止。双方就抵押房产办理了抵押登记，他项权证号为鲁（2017）青岛市黄岛区不动产证明第0045082号。 二、崔晓智就上述借款向平安保险投保平安个人借款保证保险，保险合同约定：1.被保险人为平安普惠，保险金额为439930元，保险期间为自借款发放之日起至该笔借款本息全部清偿之日止；2.保费缴纳方式为按月缴纳，每月保费费率为0.1%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为370元；3.投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日千分之一，向投保人收取滞纳金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用；5.责任免除：法律法规不予认可的借款本金及利息，保险人不负责赔偿。 三、2017年6月13日，平安普惠扣除手续费11100元后，向崔晓智发放借款358900元。 崔晓智按期偿还了前8期借款本息，已还本金73663.62元。崔晓智自2018年3月13日起发生逾期，逾期达到80天后，平安保险于2018年6月1日发起代偿，并于2018年6月4日向平安普惠代偿305977.87元。平安普惠出具《履行保证责任证明书》，确认平安保险保证责任已全部履行完毕。 平安保险与平安普惠签订《权益转让书》，约定：平安普惠将其在《授信及借款合同》及《最高额抵押合同》中的全部权利，包括但不限于借款主债权、抵押权、质权及相关附属权益等全部转让给平安保险；平安保险同意受让上述权利，并依据保险法关于代位求偿权的相关规定，代位行使平安普惠对投保人请求赔偿的权利。 四、平安保险与上海上华律师事务所签订《法律服务专项委托合同》，委托该所代理本案诉讼，并支付律师费1万元。 平安保险向中国大地财产保险股份有限公司青岛分公司投保诉讼财产保全责任保险，作为本案财产保全的担保，并支付保险费800.25元。 五、崔晓智因死亡于2018年2月5日注销户口。崔志鹏系崔晓智之子，位建香系崔晓智之妻，崔炳香系崔晓智之母。 一审法院认为，本案所涉《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、平安个人借款保证保险合同及《权益转让书》均系当事人的真实意思表示，合法有效。 崔晓智发生逾期还款，平安保险依据约定承担保证责任，向平安普惠代偿全部剩余借款本息，崔晓智应就代偿款项向平安保险承担清偿责任，但责任范围应以崔晓智依法应偿还的借款本息及费用为限，对于平安保险自行超额代偿的部分，崔晓智不承担责任。平安普惠发放借款时预扣了手续费，借款本金数额应按实际发放金额为准，即358900元。对于崔晓智未支付的利息，按实际本金数额计算，截至2018年6月1日利息为7585.84元。《借款合同》约定罚息利率为每日0.1%，超过年利率24%，一审法院予以调整为按年利率24%计算，截至2018年6月1日罚息金额为912.43元。综上，平安保险的代偿金额应为358900（本金）-73663.62（已还本金）+11100（手续费）+7585.84（利息）+912.43（罚息）=304834.65元。 对于崔晓智未付的保险费，应按实际本金数额计算，截至2018年6月1日保险费为1304元。 对于平安保险主张的滞纳金，保险合同约定的滞纳金收取标准为每日千分之一，超过年利率24%，一审法院予以调整为以代偿金额304834.65元为基数，自代偿之日即2018年6月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算。 平安保险因本案诉讼支出的诉讼财产保全责任保险费800.25元，系为追索债权支付的合理费用，应由违约方崔晓智负担。双方并未在保险合同中对律师费的承担做明确约定，对平安保险主张的律师费1万元，一审法院不予支持。 平安普惠已将本案所涉借款主债权及抵押权一并转让给平安保险，平安保险依法享有抵押权，但抵押权的担保范围不能超过原抵押权担保范围，即限于《授信协议》及《借款合同》项下债务，平安保险优先受偿的范围仅包括其代偿的借款本息及手续费，不包括保险费、滞纳金及诉讼财产保全责任保险费。 综上，崔晓智应向平安保险偿还代偿款项304834.65元、保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元及滞纳金。因崔晓智死亡，崔志鹏、位建香、崔炳香作为其继承人，应在继承遗产范围内对上述债务承担清偿责任。位建香、崔炳香经一审法院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法可缺席判决。据此，判决：一、崔志鹏、位建香、崔炳香于本判决生效后十日内向平安保险偿还代偿款项304834.65元；二、崔志鹏、位建香、崔炳香于本判决生效后十日内向平安保险支付保险费1304元；三、崔志鹏、位建香、崔炳香于本判决生效后十日内向平安保险支付滞纳金（以代偿金额304834.65元为基数，自2018年6月4日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；四、崔志鹏、位建香、崔炳香于本判决生效后十日内向平安保险支付诉讼财产保全责任保险费800.25元；五、对第一至四项债务，崔志鹏、位建香、崔炳香的清偿责任以其继承的崔晓智遗产范围为限；六、对本判决第一项确定的给付金额，平安保险有权以崔晓智抵押的鲁（2017）青岛市黄岛区不动产证明第0045082号他项权利证号项下的财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；七、驳回平安保险的其他诉讼请求。案件受理费6184元、保全费2234元，共计8418元，由崔志鹏、位建香、崔炳香负担。 二审中，当事人没有提交新证据。本院审理查明的事实与一审法院查明事实一致。 本院认为，综合各方诉辩主张，本案争议焦点为：上诉人应否向被上诉人支付保险费1304元、诉讼财产保全责任保险费800.25元。对此，本院分析如下：首先，本案所涉《借款合同》、《平安个人借款保证保险合同》等均系当事人真实意思表示，合法有效；其次，崔晓智与平安保险公司签订的《平安个人借款保证保险合同》约定：投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。故，涉案保险费1304元应由投保人崔晓智负担，平安保险因本案诉讼而支出的诉讼财产保全责任保险费800.25元，系为催收债权支付的合理费用，亦应由投保人崔晓智负担；最后，上诉人作为崔晓智的继承人，应在继承遗产范围内对前述保险费承担清偿责任。 综上所述，上诉人的上诉请求不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人崔志鹏、位建香、崔炳香负担。 本判决为终审判决。 审判长 宿 敏 审判员 汪青松 审判员 谷林平 二〇二〇年一月十七日 法官助理 陈春明 书记员姜青秀