四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初3463号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：胡刚，男，该公司工作人员。 被告：江英，女，1982年2月8日出生，汉族，住四川省自贡市自流井区。 被告：何兴财，男，1972年6月24日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告江英、何兴财金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富顺农商行的委托诉讼代理人杨万琳、胡刚到庭参加诉讼，被告江英、何兴财经传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：1．判令解除与被告江英签订的编号为1241132018000350号《个人借款合同》；2.判令二被告共同偿还借款本金139000元及所欠利息、复利（合同期内按月利率6.650‰计算，逾期后按月利率9.975‰计算至还清日止）；3.判令原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权。因案涉借款合同在诉讼过程中已到期，原告富顺农商行当庭放弃第一项诉讼请求。事实和理由：被告江英于2018年1月2日在原告富顺农商行下属福善支行借款140000元，签订了合同编号为1241132018000350号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2020年1月1日，利率约定为合同期内按约定月利率6.37292‰计算，逾期后罚息利率为贷款利率上浮50%。后因贷款利率维度测算有误，经被告江英同意，变更合同期内月利率为6.650‰，逾期后仍按逾期月利率上浮比例计算。该笔借款用被告江英、何兴财共同共有的坐落于富顺县建筑面积为38.22㎡的营业用房作抵押，二被告与原告签订了2015年福信个最高抵字第124120150000031号《最高额抵押合同》，并在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记。此外，二被告向原告出具了《抵押人承诺书》，确认该笔借款系夫妻共同债务，承诺以上述房屋作为借款抵押，并共同偿还借款本息。现借款已逾期，被告尚欠本金139000元未归还。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末第20日。自2019年3月21日起至2019年9月20日止，被告累计欠利息5369.34元以及复利未偿还。原告采用多种方式维护债权未果，遂诉至法院。 被告江英、何兴财未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.川银监复﹝2017﹞300号《中国银监会四川监管分局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》；2.二被告身份证、结婚证复印件；3.《个人借款合同》《借款借据》；4.《个人贷款特殊业务变更申请书》；5.《最高额抵押合同》《房屋他项权证》；6.《抵押人承诺书》；7.客户贷款交易查询。被告江英、何兴财未对上述证据发表质证意见。本院综合全案，认为上述证据来源合法、内容客观真实、能够证明被告江英与原告之间金融借款法律关系，合同约定和履行情况，最高额抵押担保情况以及二被告承诺共同归还的事实，本院予以确认。 本院经审理认定事实如下：2011年1月5日，被告江英、何兴财在富顺县永年镇人民政府登记结婚。2018年1月1日，二被告向原告出具《抵押人承诺书》，载明：经协商一致，同意以位于富顺县建筑面积为38.22㎡的营业用房为江英向富顺农商行申请金额为140000元、期限为2年、月利率为6.37292‰的贷款提供最高额抵押担保，并承诺有义务共同归还该贷款本息及发放和追收贷款本息发生的一切费用。 2018年1月2日，被告江英与原告富顺农商行下属福善支行签订编号为1241132018000350号《个人借款合同》，约定：借款140000元用于归还私人借款；借款期限自2018年1月2日到2020年1月1日；贷款利率为固定月利率6.37292‰计算，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；本合同为主合同，从合同编号为第124120150000031号《最高额抵押合同》。 同日，原告下属福善支行向被告江英发放了借款140000元，办理了《借款借据》，约定：借款金额140000元；借款日期为2018年1月2日，到期日期为2020年1月1日；执行固定月利率6.37292‰；还款方式为按计划还本、按季结息法，备注：2019年1月1日还本1000元，2020年1月1日还本139000元。 2018年1月28日，被告江英与原告签订《个人贷款特殊业务变更申请书》，载明：因原个人客户贷款利率维度测算有误，原执行月利率6.37292‰变更为月利率6.65‰。 借款已于2020年1月1日到期，被告江英尚欠本金139000元未归还。自2019年3月21日起至2019年9月20日止，被告江英累计欠利息5369.34元以及复利未偿还。 另查明，2015年9月15日，被告江英、何兴财作为抵押人与富顺县农村信用合作联社签订了编号为2015年福信个最高抵字第124120150000031号《最高额抵押合同》，约定：以二人共同共有的坐落于富顺县建筑面积为38.22㎡的营业用房［产权证号：富顺县房权证城字第××号］，为江英在2015年9月15日至2020年9月14日期间与富顺县农村信用合作联社签订的借款合同提供最高额抵押；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向富顺县农村信用合作联支付的其他款项、富顺县农村信用合作联实现债权与担保权利而发生的费用；担保责任的最高限额为150000元。双方在富顺县房屋产权监理所办理了抵押登记，取得富顺县房他证城字第××号《房屋他项权证》，载明：房屋他项权利人为富顺县农村信用合作联社福善分社；他项权利种类为最高额抵押；债权数额为150000元；抵押约定期间为2015年9月15日至2020年9月14日。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复﹝2017﹞300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为富顺农商行债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告江英签订《个人借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告江英发放了贷款，被告江英亦应按约还本付息。现借款已逾期，原告当庭放弃解除合同的诉讼请求不违反法律规定，同时，其要求被告江英立即归还贷款本息及复利，于法有据，本院予以支持。 二被告在借款时系夫妻关系，并承诺有义务共同归还该贷款本息及发放和追收贷款本息发生的一切费用。因此，原告要求二被告共同偿还借款本金、利息、复利，本院予以支持。 二被告与富顺县农村信用合作联社签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押权登记，系双方真实意思表示，该抵押合法有效。案涉借款产生于该最高额抵押债权确定期间。根据中国银监会四川监管局文件批复，富顺县农村信用合作联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。原告要求对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告江英、何兴财于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金1390000元及利息（截止2019年9月20日，拖欠利息5369.34元，之后的利息计算方法为：以本金1390000元为基数，自2019年9月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.975‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利； 二、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在150000元最高限额内对抵押物位于富顺县建筑面积为38.22㎡的营业用房［产权证号：富顺县房权证城字第××号］折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3080元，减半收取计1540元，由被告江英、何兴财共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审 判 员 邹宇 二〇二〇年一月九日 书记员代 悦   附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。