苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0509民初10612号 原告：金彩华，女，1957年2月20日生，汉族，住浙江省温州市鹿城区。 委托诉讼代理人：贾文峰，江苏万拓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐丽，江苏万拓律师事务所律师。 被告：中国银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。 负责人，朱春赋，行长。 委托诉讼代理人：柳蕾，江苏大名大律师事务所律师。 原告金彩华与被告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中国银行吴江分行）侵权责任纠纷一案，本院于2019年7月30日受理，依法由审判员王惠适用简易程序于2019年9月4日公开开庭进行了审理。原告金彩华的委托诉讼代理人贾文峰、徐丽，被告中国银行吴江分行的委托诉讼代理人柳蕾到庭参加诉讼。后因案情复杂，依法组成合议庭适用普通程序于2020年1月10日公开开庭进行了审理。原告金彩华及其委托诉讼代理人贾文峰、徐丽，被告中国银行吴江分行的委托诉讼代理人柳蕾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告金彩华向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告赔偿损失合计人民币2877705.55元；2、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2004年8月24日，原告与苏州顺利房地产开发有限公司(简称顺利公司)签订了商品房买卖合同，约定由原告购买顺利公司开发的位于苏州市吴江区，建筑面积为254.84平方米，总金额为1436788元。原告支付了购房款726788元，并于2004年9月30日与被告签订个人购房借款合同，向被告按揭贷款710，000元，贷款期限为96个月，自2004年9月30日至2012年9月30日。同时双方约定由原告将该房屋的全部权益抵押给被告，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保。该房屋抵押给被告期间，原告一直按期还款且早已还清全部贷款，但在原告还款期间，被告接受顺利公司将该房屋多次用于抵押贷款，2008年10月28日，顺利公司将该房屋登记在其名下，随后将该房屋出售，直接导致原告因此丧失了该房屋的所有权，造成财产损失2877705.55元。为维护自身合法权益，原告提起本案诉讼。 被告中国银行吴江分行辩称：1、诉状表述借款合同约定由原告将房屋的全部权益抵押给被告，作为偿还借款的担保。在借款合同第18条约定说明办理抵押是原告的义务，原告应将他项权证缴存被告处。第19条以及附件，说明原告有义务妥善保管抵押物。关于抵押事宜，对被告来讲是权利，并非是有抵押事项的义务，原告颠倒了权利义务的关系。2、诉状中表述在原告还贷期间，被告接收顺利公司将该房屋多次用于抵押贷款，登记在自己名下再出售，导致丧失房屋所有权造成财产损失，与事实不符。顺利公司于2008年10月28日将房产登记在自己名下，于2013年10月15日办理了房屋的抵押，于2013年10月16日办理了土地的使用权抵押，权利人均为正信银行有限公司。2014年2月27日，顺利公司将该房屋出售给徐佳，原告金彩华起诉顺利公司的房屋买卖合同纠纷发生在2013年的9月26日，也就是说顺利公司在原告金彩华起诉后就该房屋设定了抵押，再转让给第三人，顺利公司才是侵权人，顺利公司抵押的权利人也并非原告，不是原告所述被告接收抵押后造成损失。3、原告金彩华起诉被告侵权损害赔偿诉讼已过诉讼时效。根据《中华人民共和国民法总则》第188条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。本案中，原告金彩华与顺利公司之间的商品房买卖合同第8条约定顺利公司应该在2005年1月28日前交付房屋，第15条约定在交付后60日内办理不动产的产权登记备案。原告金彩华应当知道权利受损害的日期应当为2005年的3月29日，距离本案起诉时间长达14年半之久。在原告金彩华就其与顺利公司房屋买卖合同纠纷第一次起诉至吴江区人民法院的时间是2013年9月26日，如果以该时间作为原告金彩华知道权利受损害的日期，本案也已超过了诉讼时效。原告金彩华失去胜诉权，人民法院不再予以保护，应当判决驳回其诉讼请求。4、被告并没有实施侵害原告金彩华的合法民事权益的行为，也没有过错。根据侵权责任法规定，行为人因过错的侵害他人民事权益应当承担侵权责任。侵权责任构成要件，为行为人实施侵害行为，行为有过错，侵权行为与损害结果有因果关系。原告金彩华与被告之间仅存在着借贷法律关系，被告作为贷款人的义务是按约发放贷款，原告金彩华作为借款人应当按约还本付息。在该法律关系中，被告如约发放了占总房款的50%，即71万元的贷款，相应的义务履行完毕。原告作为抵押人，应在其与顺利公司办理交房，房屋所有权证办出后办理他项权证交给被告。若原告金彩华不履行还款，被告有权对抵押物进行处分，办理抵押是对被告金融债权的保障，是被告的权利而非义务。顺利公司按贷款发放金额的15%提供履行担保责任的保证金，在房产抵押登记手续办妥前提供阶段性的担保。若原告金彩华没有按约履行还款义务，顺利公司承担连带责任保证。由此可见，被告在借款合同履行过程中并无不当行为，顺利公司未按照商品房买卖合同约定期限交房，擅自将房屋登记在自己名下，出售并过户给第三人，纯属顺利公司的侵权违约行为，与被告并无关系。被告对顺利公司并无监管责任，不存在被告对原告金彩华的侵权行为，更无过错可谈。而房屋物权变化对原被告之间的借贷关系也毫无影响。房屋被顺利公司一房二卖的，原告金彩华对被告也仍然是负有还贷义务的，被告不负有其他义务。借款合同第18条以及附件抵押物清单中也明确抵押财产由抵押人保管，对抵押物的保管责任也在原告金彩华本人，被告并不是保险箱，无法定和约定的义务来保管原告金彩华的财产。可见，原告金彩华起诉被告侵权责任纠纷，不符合侵权责任构成要件。原告金彩华起诉顺利公司房屋买卖合同纠纷，经一审、二审、再审程序，江苏省高级人民法院于2018年6月8日作出的民事判决书，维持一审判决，即明确顺利公司系无权处分，构成违约，原告金彩华有权要求顺利公司承担违约责任。原告金彩华没有积极地督促交房、办理权证，未按照与被告借款合同约定办理抵押交付他项权证，约定2005年交付房屋，直至2010年结清贷款，仍未交房，未办理权证，原告不符合常理的怠于行使权利，直至2013年才起诉至法院，原告要求被告来承担其自身过错造成的损害赔偿，于法无据的。综上，请求法院判决驳回原告金彩华的诉请。 经审理认定如下事实： 一、2004年8月24日，金彩华与顺利公司签订商品房买卖合同，约定由金彩华向顺利公司购买由顺利公司开发的位于苏州市吴江区。第三条约定房屋建筑面积为254.84平方米，其中一、二层建筑面积各为127.42平方米。第四条约定房屋一层单价为每平方米6888元，二层单价为每平方米4388元，总金额为1436788元。第五条约定面积差异处理方式为按吴江市房地产管理处核发产权证书面积为准，按合同约定单价，多退少补。第六条约定付款方式为签订合同前付清房款总价的50%，后由出卖人代为联系办理银行按揭手续，根据银行和买受人确定的金额，买受人尚应支付的房款余额，在办理银行按揭时支付给出卖人。第八条约定交房期限为出卖人应于2005年1月28日前将验收合格及取得商品住宅交付使用批准文件的房屋交付买受人。第九条约定出卖人逾期交房的违约责任为逾期超过30日后，买受人有权解除合同，出卖人应当自买受人解除合同通知到达之日起10天内退还全部已付款，并按买受人累计已付款的20%向买受人支付违约金。买受人要求继续履行合同的，合同继续履行，自合同第八条规定的最后交付期限的第二天起至实际交付之日止，出卖人按日向买受人支付已交付房价款万分之二点一的违约金。第十一条约定，房屋达到交付条件后，出卖人应书面通知买受人办理交付手续。双方进行验收交接时，出卖人应当出示合同第八条规定的证明文件，并签署房屋交接单，出卖人还需提供《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》。出卖人不出示证明文件或出示证明文件不齐全的，买受人有权拒绝交接，由此产生的延期交房责任由出卖人承担。第十二条约定出卖人保证销售的商品房没有产权纠纷和债权债务纠纷。因出卖人原因，造成该商品房不能办理产权登记或发生债权债务纠纷的，由出卖人承担全部责任。产权登记手续由出卖人代办，所涉契税和办证等一切费用，按国家核定标准，由买受人承担，先交后办。第十五条约定出卖人应当在商品房交付使用后60日内，将办理权属所需的资料报产权登记部门备案。如因出卖人的责任，买受人不能在规定期限内取得房地产权属证明的，出卖人应按房价款的银行同期同款存款利息支付买受人。 2004年2月17日，金彩华支付了顺利公司购房预付款70000元。2004年8月24日，金彩华支付了顺利公司购房首付款656788元，交付顺利公司保险费、抵押费1727元。 2004年9月30日，借款人金彩华与贷款人中国银行吴江支行签订个人购房借款合同，贷款金额为710000元，贷款期限为96个月，自2004年9月30日至2012年9月30日；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息；借款人以长城信用卡归还贷款本息发生透支，应立即无条件归还透支本金，并按信用卡透支利率支付透支利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；贷款发放后，借款人与售房者就该房产有关质量、条件、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均与贷款人无关，本合同应正常履行；借款人（抵押人）保证以其有权处分的合同规定的房产和合同所附《抵押物清单》所列示财产（盛泽镇东方花园东二区16号房）的全部权益抵押给供求人（即抵押权人），作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押人在本合同抵押设定并登记完结之日，将该抵押物的他项权利证书及抵押登记证明交存于抵押权人保管；抵押人在抵押期间应妥善保管抵押物，并负责维修、保养，保证抵押物完好无损，并随时接受贷款人的监督检查；抵押物抵押期间由于抵押人的过错或其他原因造成抵押物价值减少，应由抵押人承担责任，抵押人应在三十天内或贷款人规定的期限内向贷款人提供与减少的价值相当的担保；抵押物抵押期间，未经贷款人书面同意，抵押人不得将该抵押物出租、变卖、重复抵押、抵偿债务、赠与等，由此引起的贷款人的任何损失，由抵押人承担责任。经贷款人书面同意抵押人转让抵押物所得，应提前足额归还贷款。抵押物抵押期间，若贷款人认为有必要对抵押物重新估价，抵押人必须予以合作，重新估价后，贷款人认为抵押物价值不足以担保其债权的，抵押人应补充新的抵押物作担保；设定抵押物需要到房地产行政主管部门进行抵押登记，抵押人应与贷款人、保证人合作。保证人顺利公司为借款人提供连带责任保证；保证期间自主债务到期之日起两年，贷款人依据本合同借贷条款中的约定宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，保证期间自此开始计算，保证人应当承担保证责任，贷款人在此声明借款人办妥正式抵押手续之日起放弃对保证人行驶担保债权。当天，中国银行吴江支行依约发放了贷款710000元。2010年4月，该笔贷款提前结清。 二、2008年10月28日，16号房登记为盛泽镇市场路东方花园7幢16号，房屋所有权证证号为吴房权证盛泽字第××，房屋建筑面积为237.05平方米，房屋所有权人为顺利公司；土地使用权证证号为吴国用（2008）第20033018-21，土地使用面积为122.556平方米，土地使用权人为顺利公司。 2013年10月15日，顺利公司以16号房的房屋所有权进行最高额抵押担保，并办理了证号为苏房他证吴江字第××号他项权证，担保债权数额为570000元。2013年10月16日，顺利公司将16号房的土地使用权进行最高额抵押担保，并办理了证号为吴他项（2013）第4222号他项权证，担保债权为1930000元。以上他项权利人均为正信银行有限公司，抵押期限均为两年。 三、2014年2月27日，顺利公司与徐佳签订商品房买卖合同，约定顺利公司将16号房转让于徐佳，建筑面积为237.05平方米，单价为每平方米10500元，总价款为2489025元。2014年3月24日，16号房的所有权人登记为徐佳，夫妻共有人为沈飞，房屋所有权证证号为25028640。2014年3月28日，16号房的土地使用权人登记为徐佳，土地使用权证证号为吴国用（2014）第1050687。 四、2013年9月26日，金彩华向苏州市吴江区人民法院提起诉讼，请求判令：一、顺利公司立即将16号房交付金彩华；二、要求顺利公司将16号房的产权证、土地使用权证办至金彩华名下，由此产生的费用全部由顺利公司承担；三、顺利公司立即向金彩华支付自2005年1月29日起至实际交房之日止，按照301.73元/天计算的违约金（每天按已付房款1436788元的万分之二点一计算）；四、本案诉讼费用由顺利公司承担。2014年9月5日，苏州市吴江区人民法院作出（2013）吴江盛民初字第1553号民事判决：驳回金彩华对顺利公司的诉讼请求。案件受理费17732元，由顺利公司负担。 金彩华不服一审判决，向苏州中院提起上诉。（2014）苏中民终字第04612号民事判决，判决如下：一、撤销苏州市吴江区人民法院（2013）吴江盛民初字第1553号民事判决；二、苏州顺利房地产开发有限公司将苏州市吴江区交付金彩华并将相应的产权证、土地使用权证办至金彩华名下，按照国家标准计算的契税、办证费等费用由金彩华负担，于苏州市吴江区权属恢复登记至苏州顺利房地产开发有限公司名下后三十日内履行完毕。三、苏州顺利房地产开发有限公司应于交房义务完成之日起十日内向金彩华支付逾期交房违约金（从2005年1月29日起至实际交房之日止，每日按已付房款1436788元的万分之二点一计算）。一审案件受理费17732元，二审案件受理费35464元，均由苏州顺利房地产开发有限公司负担。 2018年6月8日，江苏省高级人民法院作出（2018）苏民再121号民事判决，一、撤销江苏省苏州市中级人民法院（2014）苏中民终字第04612号民事判决；二、维持苏州市吴江区人民法院（2013）吴江盛民初字第1553号民事判决。 五、2014年10月22日，金彩华向苏州市吴江区人民法院提起诉讼，请求：一、确认顺利公司与徐佳于2014年2月27签订的位于盛泽镇市场路东方花园7幢16号房屋的商品房买卖合同无效；二、徐佳、沈飞共同协助办理所有权变更登记，将16号房屋的所有权人恢复至顺利公司名下；三、本案诉讼费用由顺利公司负担。2015年7月16日，苏州市吴江区人民法院作出(2014)吴江盛民初字第1580号民事判决，驳回金彩华的诉讼请求。金彩华不服一审判决，向苏州中院提起上诉。 苏州中院于2016年1月5日作出（2015）苏中民终字第05119号民事判决，撤销（2014）吴江盛民初字第1580号民事判决，认定顺利公司与徐佳签订的商品房买卖合同不成立，判令徐佳、沈飞、顺利公司共同办理上述房屋的所有权变更登记，恢复至顺利公司名下，于判决生效之日起三十日内履行完毕。 2018年1月31日，江苏省高级人民法院作出生效的(2017)苏民再273号民事判决：一、撤销江苏省苏州市中级人民法院（2015）苏中民终字第05119号民事判决；二、维持苏州市吴江区人民法院(2014)吴江盛民初字第1580号民事判决。 六、2017年7月10日，本院裁定受理顺利公司破产清算一案，指定江苏辰海律师事务所担任破产管理人。 七、审理中，金彩华申请法院调取涉案房屋2008年在华夏银行抵押的全部材料，涉案房屋2010年、2011年在招商银行抵押的全部材料。经本院调查，华夏银行苏州平江支行回复：顺利公司2008年全年度在我行无授信。招商银行苏州分行回复：顺利公司于2015年4月9日在我行开立一般存款账户，截止目前我行未与该公司开展信贷业务，未留存法院要查询的相关抵押资料。 以上事实，由原告金彩华提供的商品房买卖合同、存款历史交易明细清单、(2017)苏民再273号民事判决书、（2018）苏民再121号民事判决，查询回执，原被告的当庭陈述等证据予以证实。 本院认为，当事人应当对其主张的事实提供证据加以证明。侵权责任的构成要件包括，行为人存在侵权行为，存在过错，存在损害后果，侵权行为与损害后果之间存在因果关系。根据原告金彩华与顺利公司的商品房买卖合同约定，出卖人应于2005年1月28日前将验收合格及取得商品住宅交付使用批准文件的房屋交付买受人，在商品房交付使用后60日内，将办理权属所需的资料报产权登记部门备案。为支付上述房屋的购房款，原告金彩华与被告中国银行吴江分行签订个人购房借款合同，被告中国银行吴江分行依约于2004年9月30日发放贷款，履行了借款合同项下的义务，2010年4月，原告金彩华结清了借款，双方借款合同的权利义务终止。原告金彩华主张在其还款期间，涉案房屋办理了多次抵押，如果没有被告中国银行吴江分行的配合，顺利公司是不可能多次办理抵押手续的。原告金彩华主张2008年、2010年、2011年涉案房屋在华夏银行、招商银行进行了抵押贷款，未提供证据加以证明，且经本院调查，亦无相关证据。根据生效法律文书查明的事实，2013年10月15日、2013年10月16日，涉案房屋被抵押给正信银行有限公司，并办理了抵押登记，2014年3月24日，16号房的所有权人登记为徐佳，夫妻共有人为沈飞。以上抵押、产权转移发生在原被告之间借款合同的权利义务终止之后。综上，原告金彩华主张在其还贷期间，被告中国银行吴江分行多次配合办理涉案房屋的抵押手续，存在过错，证据不足，本院不予采信，原告金彩华主张被告承担赔偿责任的诉讼请求，没有事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 驳回原告金彩华的诉讼请求。 案件受理费29822元，由原告金彩华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费。 审 判 长  王 惠 人民陪审员  张芹芳 人民陪审员  仓公鼎 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  马文秋 附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。