福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初5972号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福建省福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，该公司董事长。 委托诉讼代理人：林明月，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：郑秉枫，男，该公司工作人员。 被告：吴国榕，男，1981年8月19日出生，汉族，住所地福建省福州市长乐区。 被告：陈建武，男，1985年3月5日出生，汉族，住所地福建省福州市长乐区。 被告：李斌，男，1979年9月27日出生，汉族，住所地福建省福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告吴国榕、陈建武、李斌金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人林明月到庭参加诉讼，被告吴国榕、陈建武经传票传唤，被告李斌经公告送达开庭传票均无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令吴国榕偿还借款本金299931.45元及利息、违约金（计至2019年8月20日利息结欠73371.41元，违约金43149.31元，并按合同约定支付利息及违约金直至还款之日）；2.陈建武、李斌作为吴国榕保证人对上述债务承担连带偿还责任；3.案件受理费、公告费260元由上述被告共同承担。庭审中，长乐农商行变更计收利息标准为日利率0.35‰。 事实与理由：2016年3月22日吴国榕向长乐农商行申请额度为30万元的福万通普惠金融卡，双方于2016年4月12日签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，陈建武、李斌作为保证人在合同上签字保证，保证方式为连带责任保证。长乐农商行于2016年4月12日同意给予吴国榕授信额度为30万元的福万通普惠金融卡一张，普惠金融卡消费透支不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.375‰执行。扣款方式为最低还款额，根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算，对最低还款额未偿还部分按照5%收取滞纳金。吴国榕于2016年4月26日开始使用该张福万通普惠金融卡，2017年10月21日起未能按时足额归还每月利息，经长乐农商行数次催讨，吴国榕仍拒不足额还款，截至2019年8月20日尚欠长乐农商行借款本金299931.45元、利息73371.41元，违约金43149.31元。 吴国榕、陈建武、李斌均未作答辩。 长乐农商行围绕诉讼请求依法提交了证据。吴国榕、陈建武、李斌未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，视为自愿放弃举证、质证的诉讼权利。长乐农商行向本院提交的《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡保证借款合同》、《交易明细》、《EMS快递面单》、《贷记卡逾期催收通知书》等证据，经庭审核查，符合证据合法性、客观性、关联性特征，可作为证据采用，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2016年3月22日，吴国榕向长乐农商行申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度为30万元，扣款方式为最低还款额。长乐农商行审查后，于2016年4月12日同意向吴国榕发放信用额度为30万元的福万通普惠金融卡。同日，长乐农商行作为发卡机构（债权人）与持卡人吴国榕（债务人）及陈建武、李斌（均为保证人）签订《福万通普惠金融卡保证借款合同》，合同约定：发卡机构向持卡人发放的福万通普惠金融卡授信额度为30万元，视同持卡人向发卡机构借款，用于农户生产经营消费；持卡人持普惠金融卡消费透支均不享受免息期，透支利息按日计算，透支日利率按0.375‰执行，系统根据持卡人实际透支天数计收利息，按账单月结算；卡片有效期自系统开卡之日起3年，到期系统不自动续卡；保证人自愿为发卡机构按本合同与持卡人所形成的债权提供最高额连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为30万元，保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、滞纳金等使用普惠金融卡产生的相关费用，以及实现债权的一切费用及其他应付费用；保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年，即普惠金融卡到期还款日的次日起两年。2016年4月26日，吴国榕开始使用该张福万通普惠金融卡透支借款。2017年10月21日起吴国榕未能按时足额归还每月利息，2019年2月16日之后不再还款。截至2019年8月20日，吴国榕尚欠长乐农商行借款本金299931.45元、利息73371.41元。长乐农商行催讨未果，遂诉至本院。 长乐农商行庭审中确认，吴国榕透支借款利息实际按日利率0.35‰计收。 本院认为，长乐农商行与吴国榕、陈建武、李斌签订的《福万通普惠金融卡保证借款合同》，系各方当事人真实意思表示，内容没有违反法律或行政法规强制性规定，合法有效，各方当事人应按合同约定全面履行自己的义务。吴国榕向长乐农商行申领福万通普惠金融卡透支借款后，未按约还款，长乐农商行主张要求吴国榕偿还尚欠的借款本金299931.45元之诉讼请求，符合法律规定，予以支持。长乐农商行主张按日利率0.35‰计收利息，该利率标准低于合同约定，系当事人自愿处分自己的实体权利，不违反法律规定，本院对长乐农商行主张的利息予以支持。长乐农商行庭审中确认其主张的违约金即《福万通普惠金融卡申请表》约定的滞纳金，而根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，故长乐农商行主张要求吴国榕支付违约金没有依据，不予支持。陈建武、李斌为吴国榕的上述借款提供最高额连带责任保证担保，其应在合同约定的担保最高债权确定金额30万元限度内，对上述吴国榕尚欠的借款本息承担连带清偿责任。陈建武、李斌承担连带保证责任后，依法有权向吴国榕追偿。吴国榕、陈建武、李斌经合法传唤不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条、第二十三条、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，判决如下： 一、吴国榕于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司借款本金299931.45元及利息（利息计至2019年8月20日为73371.41元，2019年8月21日起继续按日利率0.35‰计付利息至实际还款之日止）。 二、陈建武、李斌在担保的最高额30万元限度内对吴国榕上述应还借款本息承担连带清偿责任。 三、陈建武、李斌承担连带保证责任后，有权向吴国榕追偿。 四、驳回福建长乐农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7547元，由吴国榕、陈建武、李斌负担6900元，福建长乐农村商业银行股份有限公司负担647元；公告费260元由吴国榕、陈建武、李斌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  陈艳芳 人民陪审员  张 晨 人民陪审员  薛玉瑜 二〇一九年十二月三十日 法官助理陈郑洁 书记员陈莉莉 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。 连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。