台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙1002民初2788号原告：广发银行股份有限公司台州分行，住所地台州市市府大道500号。主要负责人：姚非非，该分行行长。委托诉讼代理人：郑峰，男，该单位工作人员。被告：应仙增，男，1979年3月1日出生，汉族，住台州市黄岩区。被告：管玲芝，女，1983年11月2日出生，汉族，住台州市路桥区。委托诉讼代理人：周官保，台州市路桥区恒立法律服务所法律工作者。原告广发银行股份有限公司台州分行（以下简称广发银行）与被告应仙增、管玲芝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用简易程序，于同年7月9日、同年11月27日两次公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人郑峰、被告管玲芝的委托诉讼代理人周官保两次均到庭参加诉讼。被告应仙增经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：被告应仙增、管玲芝共同返还原告广发银行借款152771.01元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年3月20日止为31232.95元，自2019年3月21日起至实际给付之日止按合同约定计算）。事实和理由：2015年1月31日，被告应仙增、管玲芝填写《生意人卡（生意红）申请表》向原告申请个人信用贷款。该申请经原告核准后，同意被告应仙增贷款的授信额度为180000元，该额度为循环额度，额度的期限自2015年3月4日起至2020年3月4日止，贷款利率以固定利率方式执行，按月利率1.5%计息，还款方式为每月等额本息还款，每月1日为还款日。申请表第三部分第二条第12项约定，如两被告未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利：逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。第五条第31项约定，如两被告未按约定期限归还贷款本息，原告可宣布全部贷款提前到期，并可要求两被告立即归还贷款本息及相关费用。2015年12月13日，两被告支用贷款180000元，借款期限自2015年12月13日起至2018年12月13日止，年利率为18%，原告按约履行了交付义务。截至2019年3月20日止，两被告尚欠借款48489.55元。自2017年2月27日至2018年1月6日止，两被告利用额度可循环方式，累计支用贷款4笔，累计134000元。截至2019年3月20日止，两被告对上述四笔借款剩余104281.46元未还。2018年5月1日，两被告未按约定足额支付本息，已构成违约。截至2019年3月20日止，两被告已逾期11期，总计尚欠原告借款152771.01元、利息、罚息、复利31232.95元。被告应仙增未作答辩。被告管玲芝辩称，被告管玲芝从未在原告提供的申请表上签字，原告提供的申请表上“管玲芝”的签名并非被告管玲芝本人所签，原告要求被告管玲芝承担还款责任没有事实和法律依据。被告应仙增、管玲芝虽系夫妻关系，但被告应仙增的借款并未用于两被告的夫妻共同生活，不应为夫妻共同债务。根据《最高人民法关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，应具备夫妻双方共同签字或夫妻一方事后追认等共同意思表示，否则被告管玲芝不应承担还款责任。故要求驳回原告对被告管玲芝的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提供的结婚登记审查处理表、个人信用贷款核准通知书、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、金融合同债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址、方式确认书，本院予以采信，并在卷佐证。原告提供的生意人卡（生意红）申请表，被告对管玲芝签名及指纹的真实性有异议，并申请进行鉴定，本院依法启动司法鉴定程序，并由浙江千麦司法鉴定中心温州（律证）所作出了文书司法鉴定意见书，能够证明生意人卡（生意红）申请表中管玲芝的签名并非由本人书写；因生意人卡（生意红）申请表中管玲芝名字上的指印纹线不清晰、不完整，不具备检验条件导致无法出具明确的鉴定意见而终止对指纹进行鉴定的鉴定程序，故原告应对其管玲芝签名及指印承担不利的举证后果，综上，本院对原告提供的生意人卡（生意红）申请表中被告管玲芝签名及指印不予采信；被告应仙增既未到庭应诉，亦未提供书面的反驳意见，视为放弃庭审抗辩质证的权利，故本院对除被告管玲芝签名、捺印之外的内容予以采信，并在卷佐证。本院经审理认定，被告应仙增向原告广发银行申请个人信用贷款，并于2015年1月31日填写《生意人卡（生意红）申请表》一张，申请循环额度为300000元的贷款，额度期限为60个月，还款方式为等额本息，每月1日为指定还款日，通过自主支付方式支取贷款，贷款利率为月利率1.5%，如被告应仙增未按约定期限还款，就逾期部分，自逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%，如被告应仙增未按合同约定归还借款本息或支付相关费用，原告有权宣布合同项下的借款全部或部分提前到期，要求被告应仙增立即归还借款本息及相关费用。同年3月4日，原告向被告应仙增发送个人信用贷款核准通知书一份，告知贷款授信额度为180000元，授信额度为循环额度，有效期自2015年3月4日起至2020年3月4日止，还款方式为等额本息，还款日为10日，按月利率1.5%计息，被告应仙增签字确认。后被告应仙增分别于2015年12月13日、2017年2月27日、2017年6月28日、2017年10月21日、2018年1月6日支取贷款180000元、58000元、25000元、27000元、24000元，并陆续发生逾期。截至2019年3月20日止，被告应仙增尚欠原告借款152771.01元，利息、罚息、复利为31232.95元。另查明，被告应仙增、管玲芝于2007年11月7日登记结婚。本院认为，原告广发银行与被告应仙增之间的借款合同系双方真实意思表示，其内容并不违反法律法规的禁止性规定，依法确认有效。被告应仙增借款后未按约定全面履行还款义务，已构成违约，符合合同约定的提前归还借款本息的条件，原告有权要求被告应仙增提前归还全部借款本息，并承担相应的违约责任。关于本案借款是否系被告应仙增、管玲芝的夫妻共同债务，被告管玲芝辩称对被告应仙增的借款不知情亦未与被告应仙增共同经营台州市黄岩玲町筛网布商行，被告应仙增的借款亦未用于两被告夫妻共同生活，不应承担共同还款责任。本院认为被告应仙增以其个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，原告以属于夫妻共同债务为由主张权利的，应证明本案债务用于两被告共同生活、共同生产经营或者基于两被告共同意思表示，现原告并未提供证据进行佐证，故本院对原告要求被告管玲芝对被告应仙增的债务承担共同还款责任缺乏事实和法律依据。综上，原告诉讼请求中的合理部分，本院予以支持；不合理部分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告应仙增于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告广发银行股份有限公司台州分行借款152771.01元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年3月20日止的利息、罚息、复利为31232.95元，自2019年3月21日起至实际给付之日止按合同约定计算，上述利息、罚息、复利总计金额以按照年利率24%计算所得金额为限）；二、驳回原告广发银行股份有限公司台州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元（已减半），由被告应仙增负担；鉴定费2400元，由原告广发银行股份有限公司台州分行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员  黄 欢二〇二〇年一月九日代书记员  阮朦娜