西安市雁塔区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）陕0113民初9807号 原告:招商银行股份有限公司西安分行，住所地：陕西省西安市高新区。 负责人：王晏蓉，该银行行长。 委托代理人:庞珍，陕西嘉捷律师事务所律师。 委托代理人：张朝兵，陕西锦园律师事务所律师。 委托代理人：赵乐环，陕西锦园律师事务所律师。 被告申慰成，女，1954年6月19日出生，汉族，住西安市新城区。 被告许敏乐，女，1985年2月24日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。 被告：刘某甲，女，2015年1月13日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。 法定代理人：许敏乐，女，1985年2月24日出生，汉族，住陕西省咸阳市秦都区。 被告：孟晨，女，1979年12月12日出生，汉族，住西安市新城区。 原告招商银行股份有限公司西安分行与被告申慰成、许敏乐、刘某甲、孟晨金融借款合同纠纷一案中，本院受理后,依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张朝兵到庭参加了诉讼，被告申慰成、许敏乐、刘某甲、孟晨经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告招商银行股份有限公司西安分行诉称，2014年1月22日，原告与借款人刘某乙签订《个人授信协议》，约定由原告向其提供总额为人民币100万元的授信额度，授信期限自2014年1月22日至2024年1月22日。为保证上述授信协议履行，原告与借款人刘某乙于同日签订《个人授信最高额抵押合同》，以借款人刘某乙名下位于西安市莲湖区XX大街XX巷XX幢XX层XX室、XX层10633室房产为前述授信协议项下债务提供抵押担保，上述房产已办理了抵押登记。同时，被告孟晨作为保证人向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为《个人授信协议》项下所有债务承担连带责任保证。在上述授信协议项下，原告与借款人刘某乙于2014年1月22日签订了《个人贷款借款合同》，约定借款人刘某乙向原告借款人民币100万元，用于经营周转，借款期限自2014年1月24日至2015年1月24日；刘某乙应以按月结息到期还本的方式归还贷款本息。但截止2015年10月19日已连续逾期9个月，尚有本金100万元，利息35583.33元，复利1035.31元，合计1036618.64元未归还原告。借款人刘某乙已于2015年5月4日死亡，刘某乙名下房产均由被告申慰成、许敏乐、刘某甲继受，故被告申慰成、许敏乐、刘某甲应当依法向原告承担还款责任。现原告诉至本院，请求依法判令：1、被告申慰成、许敏乐、刘某甲偿还原告贷款本金100万元，利息35583.33元，复息1035.31元，合计1036618.64元（利息、罚息、复息暂计算至2015年10月29日，2015年10月29日之后新产生的利息、罚息、复息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令原告对刘某乙为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、判令被告孟晨对本案第一项债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。 被告申慰成、许敏乐、刘某甲、孟晨经本院合法传唤未到庭参加庭审，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2014年1月22日，原告与借款人刘某乙签订《个人授信协议》，约定由原告向其提供总额为人民币1000000元的可循环授信额度，授信期限自2014年1月22日至2024年1月22日。同日，原告与借款人刘某乙签订《个人授信最高额抵押合同》，以借款人刘某乙名下位于西安市莲湖区XX大街XX巷XX幢XX层XX室、XX层10633室为前述授信协议项下债务提供抵押担保，上述房产已办理了抵押登记，取得房屋他项权证。同时，被告孟晨作为保证人向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为《个人授信协议》项下所有债务承担连带责任保证。 2014年1月22日，原告与借款人刘某乙签订了《个人贷款借款合同》，约定借款人刘某乙向原告借款人民币1000000元，年利率为7.5%，原告于2014年1月24日向刘某乙发放贷款1000000元，约定借款期限自2014年1月24日至2015年1月24日；截止2015年10月29日，借款人刘某乙尚拖欠原告借款本金1000000元、利息35583.33元、复息1035.31元，本息合计1036618.64元。 另查，刘某乙于2015年5月4日去世，刘某乙的继承人有被告申慰成（刘某乙之母）、被告许敏乐（刘某乙之妻）、刘某甲（刘某乙之女，现名许某某）。 上述事实，有《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人授信最高额不可撤销担保书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、房屋他项权证、结婚证、死亡证明书、招商银行贷款账单等证据及庭审笔录在卷佐证，并经核对无异，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告与借款人刘某乙签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人授信最高额抵押合同》等均系各方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应当受法律保护。合同签订后原告按约履行了合同义务，在授信额度内向借款人刘某乙发放了贷款，但借款人刘某乙却未能按合同约定按期足额偿还借款，构成违约，应按照法律规定及合同约定向原告偿还所欠借款本金、利息、复息、罚息及实现债权的费用，但因借款人刘某乙去世，根据《中华人民共和国继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿清偿的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”故，结合本案实际，刘某乙的继承人申慰成、许敏乐、刘某甲作为本案被告，应在刘某乙的遗产实际价值范围内清偿原告借款本金、利息、复息、罚息及实现债权的费用。被告申慰成、许敏乐、刘某甲未向本院表示放弃继承刘某乙的遗产，故本案债务应由被告申慰成、许敏乐、刘某甲在继承遗产的实际价值范围内承担还款责任。根据抵押合同约定，由于借款人刘某乙未按期还款，原告有权对其抵押的位于西安市莲湖区XX大街XX巷XX幢XX层XX室、XX层10633室变现所得享有优先受偿权，原告该诉请于法有据，本院予以支持。被告孟晨自愿对借款人刘某乙签订的《个人授信协议》项下债务承担连带保证责任，原告在保证期间内要求被告孟晨对借款人刘某乙的债务承担连带清偿责任的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。 综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百九十五条、《中华人民共和国继承法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告申慰成、许敏乐、刘某甲应于判决生效之日起十日内在其继承刘某乙遗产实际价值范围内向原告招商银行股份有限公司西安分行偿还借款本金1000000元、利息35583.33元、复息1035.31元、（利息、复息计算至2015年10月29日）及自2015年10月30日起至所有欠款实际清偿日止，按合同约定计算新产生的利息、罚息、复息。 二、若被告未履行上述债务，原告招商银行股份有限公司西安分行有权对西安市莲湖区XX大街XX巷XX幢XX层XX室（他项权利证书号：西安市房他证莲湖区字第2014018466号）、6层10633室（他项权利证书号：西安市房他证莲湖区字第2014018467号）房产拍卖、变卖或折价后所得价款享有优先受偿权，不足部分由被告申慰成、许敏乐、刘某甲在其继承刘某乙遗产实际价值范围内继续向原告清偿。 三、被告孟晨对本判决第一项债务承担连带清偿责任，被告孟晨承担连带责任后，可以向被告申慰成、许敏乐、刘某甲在其继承刘某乙遗产实际价值范围内进行追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14130元，由被告申慰成、许敏乐、刘某甲、孟晨承担。原告已预交，被告应在履行判决时一并向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审判长 何 燕 审判员 孟元元 审判员 王 华 二〇一九年十二月三十一日 书记员 王小波 打印：相丽华校对：王小波2019年月日送达 1