河南省镇平县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1324民初1882号原告：河南镇平农村商业银行股份有限公司，住所地河南省镇平县工业路40号。统一社会信用代码：91411300MA44UFX535。法定代表人：王群秋，该公司董事长。委托诉讼代理人：李玉学，该公司员工。特别授权。被告：申朝明，男，生于1982年1月26日，汉族，住河南省镇平县。被告：梁立平（申朝明妻子），女，生于1983年1月5日，汉族，住河南省镇平县。被告：刘贯斌，男，生于1967年10月1日，汉族，住河南省。委托诉讼代理人：马青，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：姜晓红（刘贯斌妻子），女，生于1969年1月25日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：马青，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：赵雪晖，男，生于1972年8月6日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：马青，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：赵红令（赵雪晖妻子），女，生于1972年4月12日，汉族，住河南省镇平县。委托诉讼代理人：马青，河南荣祥律师事务所律师。特别授权。被告：闫明凡，女，生于1978年11月17日，汉族，住河南省镇平县。被告：刘子峰，男，生于1977年4月3日，汉族，住河南省镇平县。被告：邹同科，男，生于1974年2月19日，汉族，住河南省镇平县。被告：王中秀（邹同科妻子），女，生于1982年4月5日，汉族，住河南省镇平县。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司与被告申朝明、梁立平、刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、刘子峰、邹同科、王中秀金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，分别于2019年8月21日、2020年1月9日公开开庭审理了本案。在2019年8月21日开庭审理过程中，原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李玉学，被告邹同科，被告刘贯斌、姜晓红及赵雪晖、赵红令的委托诉讼代理人马青到庭参加诉讼。在2020年1月9日开庭审理过程中，原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李玉学，被告刘贯斌、姜晓红及赵雪晖、赵红令的委托诉讼代理人马青到庭参加诉讼。其余被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南镇平农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告申朝明、梁立平立即共同偿还原告贷款本金200000元及截至2019年2月26日的利息35462元，其他利息继续计算至款付清之日止；2、被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、刘子峰、邹同科、王中秀对第1、3项诉讼请求承担连带清偿责任；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：申朝明、梁立平向原告申请贷款200000元，并与原告签订了最高额个人借款合同，贷款期限为2016年10月18日至2019年10月18日。刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、刘子峰、邹同科、王中秀自愿提供连带保证担保，并与原告签订了最高额保证合同。2017年11月3日，申朝明、梁立平依据最高额个人借款合同向原告借款200000元，期限为2017年11元3日至2018年11月3日，月利率9.3‰。同日，原告按照约定向被告申朝明的银行账户转款200000元，履行了出借义务。但申朝明、梁立平借款后至今未偿还。被告赵雪晖、赵红令、刘贯斌、姜晓红辩称，该笔借款并非经借款人、担保人手借出，也未使用该笔借款，该笔借款是信用社人员慕俊杰违规操作所贷，应当由慕俊杰承担，且刘子峰、姜晓红也未到场签订保证合同，合同上的签名系伪造，应当予以撤销或者宣布无效。被告刘子峰辩称，合同上“刘子峰”的签名是伪造的，“闫明凡”的签名也不真实，不承担担保责任。被告邹同科辩称，在保证合同上的签名属实，但妻子王中秀的签名是不真实的，不承担责任。其余被告未提出答辩意见及提供相应证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据的交换和质证。对双方无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的最高额保证合同，出庭被告异议称签名不真实并申请鉴定，结合西北政法大学司法鉴定中心司法鉴定意见，本院对刘子峰、王中秀为申朝明、梁立平提供保证担保的事实不予确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月18日镇平县农村信用联社园区信用社与被告申朝明签订了以镇平县农村信用联社园区信用社为贷款人，以申朝明为借款人的最高额个人借款合同，合同主要内容为，借款人向贷款人申请从2016年10月18日至2019年10月18日期间内连续借款，连续借款累计未清偿借款金额不超过贰拾万元。实际借款起始日以贷款实际发放日为准。借款利率为固定利率，月利率为当期。在借款期间，该利率保持不变，不分段计息。按月结息，到期还本。结息日为每月的第20日。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发放后第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。借款用途为网络销售。合同第七条为债权担保条款，其中第一项显示：由刘贯斌、赵雪晖、邹同科、闫明凡提供的保证担保。第八条为借款人的权利和承诺条款，其中第二项约定的内容包括借款人承诺按照本合同的约定提款并足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用等。第十条为违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施条款，其中第二项约定的内容包括借款人违约情形为违反合同任一约定或违反任何法定义务，明确或者以其行为表明不遵守本合同项下的任一承诺等。第十一条为其他条款，其中第一项为费用的承担，包括为实现债权而实际发生的一切费用由借款人承担。被告申朝明、梁立平分别在该合同的第9页借款人处签字并摁指印确认。被告申朝明、梁立平系夫妻关系，分别向镇平县农村信用联社园区用社出具借款人承诺书和借款人配偶承诺书，其中借款人配偶承诺书显示：本人完全知晓并同意借款人申朝明向贵社（行）申请农户“金燕快贷通”贷款人民币贰拾万元，期限36个月。同意与贵社签署的合同或者文件全部条款并且承诺受条款约束。同时，本人承诺与其共同承担该笔借款的偿还义务。被告梁立平在借款人配偶承诺书的“承诺人”处签字并按指印确认。镇平县农村信用联社园区信用社与被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、“刘子峰”、邹同科、“王中秀”签订了以镇平县农村信用联社园区信用社为债权人，以刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、“刘子峰”、邹同科、“王中秀”为保证人的最高额保证合同，合同主要内容为，为确保申朝明与债权人在2016年10月18日至2019年10月18日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。保证方式为连带责任保证。保证范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证期间为按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至主合同约定的债务履行期届满后两年止。根据刘子峰、王中秀的申请，本院委托北政法大学司法鉴定中心对最高额保证合同上“刘子峰”的签名、指纹及“王中秀”的签名、指纹进行鉴定，鉴定结论分别为（王中秀）检材一、二、三笔迹与样本笔迹不是同一人书写；检材一、二、三指印不是左右手拇、食指样本指印捺人捺印形成，无法确认检材一、二、三指印是否样本指印人左右手中、环、小指样本指捺印形成。（刘子峰）检材一、二笔迹与样本笔迹不是同一人书写；检材一、二指印不是样本指印捺印人捺印形成。刘子峰支付鉴定费4320元，王中秀支付鉴定费6480元。2017年11月3日被告申朝明、梁立平向镇平县农村信用联社园区信用社出具借款借据借款200000元，借款期限一年，2018年11月3日到期，月利率9.9‰。用途为网络销售。同日镇平县农村信用联社园区信用社向被告申朝明的银行账号转款200000元。被告申朝明分别在园区信用社提供的借款借据“借款人”处签字并摁指印、在个人业务交易单（个人现金支取）客户处，一般贷款开户借上签字确认。申朝明在客户提款申请书（自主支付）借款人处、客户确认联客户处签字并摁指印确认。镇平县农村信用联社园区信用社隶属于镇平县农村信用合作联社，2017年12月29日镇平县农村信用合作联社改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司。本院认为，镇平县农村信用联社园区信用社与被告申朝明、梁立平签订的最高额个人借款合同，与被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科签订的最高额保证合同，意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，分别形成金融借款合同和保证合同法律关系。双方均应按照合同约定履行相应义务。合同签订后，原告按照合同约定向申朝明、梁立平发放了贷款，履行了合同义务。但被告申朝明、梁立平借款后没有按照约定返还借款和支付利息，属违约行为，应当承担违约责任。镇平县农村信用联社园区信用社隶属于镇平县农村信用合作联社，已改制为河南镇平农村商业银行股份有限公司，即本案原告。按照规定，镇平县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。故原告要求申朝明、梁立平偿还借款200000元及按照约定支付利息、罚息，本院予以支持。被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科与镇平县农村信用联社园区信用社签订最高额保证合同，双方对保证方式、保证范围、保证期间、违约责任均作出明确约定。故原告要求被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科承担连带保证责任，符合双方约定，本院予以支持。被告刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科承担保证责任后，有权向被告申朝明、梁立平追偿。原告要求被告刘子峰、王中秀承担保证责任，但所出示的证据不足以证实刘子峰、王中秀有为他人提供担保的意思表示，且根据司法鉴定意见处作出的鉴定结论，不能证实刘子峰、王中秀为申朝明、梁立平提供保证担保，故原告的该项请求，本院不予支持。因此产生的鉴定费用由原告承担。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、申朝明、梁立平于判决生效后三十日内偿还原告河南镇平农村商业银行股份有限公司借款200000元及利息、罚息（利息按照约定月利率9.9‰自2017年11月3日计算至2018年11月3日，逾期利息自2018年11月4日起照约定在月利率9.9‰的基础上加罚50％计算至借款付清之日止）；二、刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科负连带清偿责任；三、刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科承担保证责任后，有权在承担保证责任范围内向被告申朝明、梁立平追偿；四、驳回原告河南镇平农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4831.92元，由申朝明、梁立平、刘贯斌、姜晓红、赵雪晖、赵红令、闫明凡、邹同科负担。鉴定费10800元由原告河南镇平农村商业银行股份有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  杨正武人民陪审员  吕清念人民陪审员  任贵傲二〇二〇年一月十日书 记 员  满 圳