青海省西宁市城西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）青0104民初4556号 原告：中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行，营业场所：青海省西宁市黄河路96号，统一社会信用代码：91630000926599387A。 负责人：白亚鹏，该行行长。 委托诉讼代理人：李永武，该行客户经理。 委托诉讼代理人：曹生旺，该行客户经理。 被告：索南曲忠，女，藏族，1985年3月24日出生，公民身份号码：×××，住青海省玛多县。 被告：李秀才让，男，藏族，1980年4月11日出生，公民身份号码：×××，住青海省兴海县。 被告：青海浙商房地产开发有限公司，住所：西宁市创业路26号南川工业园区管理委员会办公楼六楼，统一社会信用代码：91633300661934839B。 法定代表人：张勤敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：祁忠祥，该公司办公室主任。 原告中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行（以下简称农业银行黄河路支行）与被告索南曲忠、李秀才让、青海浙商房地产开发有限公司（以下简称青海浙商公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年9月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行黄河路支行的委托诉讼代理人曹生旺，被告青海浙商公司的委托诉讼代理人祁忠祥到庭参加诉讼，被告索南曲忠和李秀才让经传票传唤未到庭参加诉讼。现已审理终结。 农业银行黄河路支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告一偿还原告借款本金人民币294131.36元；二、判令被告一支付截止清偿之日的利息、罚息及复利；三、判令被告三承担保证担保责任；四、判令被告一、被告二承担抵押担保责任，即原告有权以被告一名下的位于西宁市××区的房产及其土地使用权折价或拍卖、变卖的价格优先受偿；五、判令被告一、被告二、被告三承担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告索南曲忠于2016年12月24日向原告申请个人一手住房贷款310000元，贷款用途为购房。原告于2017年1月11日向其发放贷款310000元，并签订编号为63020120170000050的《个人购房担保借款合同》，期限为二十年，至2037年1月4日到期，索南曲忠以其位于西宁市××区房屋提供抵押担保，并依法办理抵押担保手续，执行利率为5.047%，还款方式为按月等额本息还款。被告索南曲忠于2017年5月20日始未按约履行还款义务，经原告多次催收后依然未履行还款义务。依据双方签订的合同，借款人未足额偿还借款的，原告有权提前收回已发放借款，并在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。为维护原告的合法权益，特提出诉讼。 索南曲忠、李秀才让未答辩。 青海浙商公司辩称，希望法院保全涉案房屋和判令本公司回购此涉案房屋。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月5日，农业银行黄河路支行（贷款人）、索南曲忠（借款人）、青海浙商公司（保证人）、李秀才让（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：63020120170000050），约定借款金额人民币310000元，借款用途为购房（西宁市城中区申宁路6号格兰小镇6号楼1单元1173室），借款期限为2017年1月5日至2037年1月4日，借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮百分之叁后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每期末月的20日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将贷款全部划入青海浙商公司账户；借款担保为阶段性保证+抵押，由青海浙商公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务到期之日起二年；索南曲忠和李秀才让以位于西宁市××区的房屋提供抵押担保，担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用，贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人与贷款人之间存在数笔到期债务，且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的，借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外，借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。 2017年1月11日，农业银行黄河路支行向索南曲忠提供借款310000元。后索南曲忠偿还了部分本金及利息，截至2019年12月30日剩余本金294131.36元未予返还，产生利息17896.24元、罚息1127.34元和复利1088.89元，致使纠纷产生。 2017年1月12日，农业银行黄河路支行（权利人）和索南曲忠（义务人）不动产局对位于西宁市××区房屋进行了预购商品房抵押权预告登记。 本院认为，农业银行黄河路支行与青海浙商公司、索南曲忠、李秀才让签订《个人购房担保借款合同》，为完全民事行为能力人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效的合同，应受法律保护。农业银行黄河路支行按约向索南曲忠发放贷款，完成了合同的全部义务。索南曲忠应当按约偿还利息及返还本金，现虽双方约定的借款期限未届满，但索南曲忠未按照合同约定足额偿还本息，农业银行黄河路支行按照双方合同约定宣布《个人购房担保借款合同》提前收回已发放借款，符合双方合同的约定，索南曲忠应予偿还全部剩余本金，并应按照合同的约定承担罚息、复利。现案涉房屋的房屋权属证书还未办理，青海浙商公司应按照合同约定承担保证责任，合同对于保证的债权及相应的范围、保证期间及保证方式都有明确的约定，农业银行黄河路支行要求保证人在保证范围内承担保证责任，符合法律程序规定和合同约定，该诉讼请求予以支持。合同约定以位于西宁市××区的房屋为索南曲忠的上述贷款提供抵押担保，该抵押办理了抵押预告登记，双方对于抵押担保范围有明确约定，该抵押的范围包括借款本金、利息、罚息，农业银行黄河路支行要求上述抵押财产为借款本金、利息、罚息承担抵押担保责任的诉讼请求予以支持，索南曲忠和李秀才让应按合同约定承担抵押担保责任，农业银行黄河路支行就抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。青海浙商公司以其与农业银行黄河路支行约定可以回购房屋为由进行抗辩，但未提供证据予以印证，故该抗辩不能成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款之规定，判决如下： 一、索南曲忠于本判决生效之日起三十日内向中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行返还借款本金294131.36元，承担利息17896.24元、罚息1127.34元和复利1088.89元，共计314243.83元；并自2019年12月31日起，按照合同约定利率支付罚息、复利至实际给付之日止，以不超过年利率24%为限计算给付； 二、青海浙商房地产开发有限公司在索南曲忠取得房地产权属证书，并办妥以中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行为抵押权人的抵押登记手续前为索南曲忠的第一项中的债务承担连带保证责任，青海浙商房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向索南曲忠追偿； 三、中国农业银行股份有限公司西宁市黄河路支行在与索南曲忠办理正式抵押登记后以位于西宁市××区的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一项索南曲忠承担的债务范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5712元，公告费1000元，合计6712元，由索南曲忠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内提起上诉，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于西宁市中级人民法院。 审 判 长  韩占华 人民陪审员  刘玉莲 人民陪审员  张玉山 二〇二〇年一月二日 书 记 员  鸟 慧 附： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。