辽宁省朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1302民初2917号原告：中国工商银行股份有限公司朝阳分行，住所地朝阳市双塔区朝阳大街四段3号。负责人：李军，行长。委托诉讼代理人：边守斌，辽宁东宝律师事务所律师。委托诉讼代理人：王岸惠，辽宁东宝律师事务所律师。被告：邢越，男，1989年12月1日出生，汉族，外卖员，住朝阳市龙城区。被告：朝阳鹏博实业有限公司，住所地朝阳市开发区七道泉子宝阳宾馆2C号整座。法定代表人：孙朋。原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行（以下简称工商银行）诉被告邢越、朝阳鹏博实业有限公司（以下简称鹏博公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日按简易程序立案后，因无法联系到被告鹏博公司，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行的委托诉讼代理人边守斌、被告邢越到庭参加诉讼。被告鹏博公司经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邢越偿还贷款余额198,237.58元，截止到2019年4月12日的利息6,954.83元，共计205,192.41元。至还清之日止，利随本清；2、依法解除原告与被告签订编号00713000222014一手贷0000388《个人购房借款/担保合同》；3、原告对抵押物享有优先处置权；4、被告承担所有诉讼费用及实现债权的费用；5、被告鹏博公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。事实和理由：2014年2月13日，被告邢越与原告工商银行签订编号为00713000222014一手贷0000388《个人购房借款/担保合同》，用于购买位于朝阳市龙城区房屋，贷款金额230,000.00元，期限240个月，自2014年3月12日至2034年3月12日止，采取按月等额还款方式。2014年3月4日双方办理了抵押登记手续，抵押登记编号为20140304230。2013年12月19日被告鹏博公司与原告签署《按揭贷款业务合作协议》。由于被告邢越未按《个人借款合同》约定履行还款义务，已经违约，截止到2019年4月12日，被告已经累计9期，尚欠贷款余额198,237.58元及利息6,954.83元，共计205,192.41元。根据《个人借款合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成借款人违约，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；根据《个人借款合同》第十七条约定，由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2013年12月19日被告鹏博公司与原告签署的按揭贷款业务合作协议约定，在借款人未办妥房屋他项权证之前，鹏博公司同意为借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证，被告鹏博公司上述款项承担连带责任。故诉至法院，请求法院依法判令借款人立即清偿借款本金及利息、罚息及其他费用（包含但不限于贷款人为实现债权而产生的诉讼费用、律师费、评估费、拍卖费等所有所用），解除双方签订的合同，保证人承担连带保证责任。庭审中原告撤回诉讼请求的第二项。被告邢越辩称，其在接到原告的起诉后，已经偿还了拖欠部分银行贷款本息，要求继续按合同约定按月偿还贷款。被告鹏博公司未到庭，无答辩。原告工商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、借款人身份证；二、个人购房借款/担保合同；三、房屋抵押登记审批书；四、借款凭证；五、自营历史明细表；六、催款通知回执两份；七、按揭贷款业务合作协议。上述证据经当庭举证、质证及本院审查后，予以确认并在卷佐证。本院认定事实如下：2014年2月13日贷款人工商银行与借款人邢越、保证人鹏博公司签订了《个人购房借款/担保合同》。合同约定：借款人邢越为购买位于朝阳市龙城区房屋，向贷款人借款23万元，担保方式为抵押，贷款期限240个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360。贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本息还款法。借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收40%确定。被告邢越自愿以坐落于朝阳市龙城区房屋提供抵押担保。抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2014年3月5日，原告工商银行与被告邢越在朝阳市房产局为被告邢越提供抵押担保的房屋办理了抵押预告登记。保证人鹏博公司自愿向贷款人承担阶段性连带保证责任，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同签订后，原告工商银行于2014年3月12日向被告邢越指定的账户发放贷款23万元。截至2019年4月12日，被告已逾期9次未按期履行还款义务，剩余贷款金额为198,237.58元，积欠利息6,954.83元，合计205,192.41元。另查明，2013年12月19日，原告工商银行与鹏博公司签订《按揭贷款业务合作协议》，鹏博公司同意由工商银行作为长江花园项目的按揭贷款办理银行。鹏博公司同意按照工商银行的有关规定，在与借款人办妥有关贷款手续后，根据借款合同约定将贷款资金全部划到鹏博公司账户。在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交工商银行收押之前，鹏博公司同意为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。如借款人在鹏博公司提供阶段性连带责任保证期间未按合同约定履行还款义务，鹏博公司保证在接到工商银行书面催款通知后3日内履行还款义务。能够办理期房抵押预告登记的，鹏博公司应积极协助工商银行及借款人办理期房的抵押预告登记。该项目达到办理房屋所有权证的条件时，鹏博公司应协助工商银行和借款人办理房产的正式抵押登记手续，并将《房屋他项权证》等交由工商银行保管。本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》、《按揭贷款业务合作协议》系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原被告均应按合同约定履行各自义务。现被告邢越未按合同约定按时偿还借款本息，属合同约定的违约行为，应承担违约责任。原告依约有权要求被告邢越偿还贷款本息，要求被告鹏博公司承担连带保证责任，故对原告的上述诉讼请求本院予以支持。被告鹏博公司在向原告承担保证责任后，有权向被告邢越追偿。被告邢越提出已偿还了拖欠部分贷款本息的抗辩主张，因其未提供相关证据予以证明，本院不予支持。因被告邢越所购房屋系期房，仅在朝阳市房产局办理抵押预告登记，尚未办理房屋所有权证，工商银行作为涉案房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权，无优先受偿权，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告主张被告承担实现债权的其他费用，因其未提供证据证明其实现债权所发生的其他费用，故本院不予支持。被告鹏博公司未到庭无答辩，视为对原告诉讼请求的默示自认。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢越于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行借款本金198,237.58元及截至2019年4月12日的利息6，954.83元，合计205,192.41元；并自2019年4月13日起至借款还清之日止按合同约定利率计付利息、罚息、复利，利随本清。二、被告朝阳鹏博实业有限公司对上述款项承担连带责任保证。承担保证责任后，有权向被告邢越追偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司朝阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4,378元，公告费560元，合计4,938元（原告预交），由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于朝阳市中级人民法院。审 判 长  王雅君人民陪审员  李 艳人民陪审员  李振文二〇二〇年一月十七日书 记 员  刘晶赢