江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1102民初4177号原告：中国建设银行股份有限公司镇江分行，住所地江苏省镇江市正东路29号，统一社会信用代码91321100772046885B。负责人：倪晓伟，该分行行长。委托诉讼代理人：李雁阳，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈彩萍，江苏联创伟业律师事务所实习律师。被告：晋合军，男，1977年10月22日出生，户籍所在地河南省淇县。原告中国建设银行股份有限公司镇江分行（以下简称建行镇江分行）与被告晋合军信用卡纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李雁阳、被告晋合军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行镇江分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告晋合军立即偿还原告信用卡欠款共计118134.92元（截至2019年2月28日止，其中本金92342.65元，利息10323.48元，违约金6228.79元、分期付款手续费9240元），并给付自2019年3月1日起至该款实际付清之日的利息、违约金；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年10月29日被告晋合军向原告申请办理信用卡，卡号为43×××28，2017年2月13日被告晋合军申请办理分期通业务，分期付款金额为110000元。至2019年2月28日，被告晋合军拖欠原告本息及费用共计118134.92元未给付。原告向其催收未果,故诉至法院。被告晋合军辩称，对原告起诉事实和欠款金额均无异议。是否办理分期没有印象了。本人经济出现问题并非有意拖欠，没有能力一次性偿还。信用卡是本人办的，办卡时候填写的个人信息是我告诉银行工作人员的，申请人签字是本人签的，信用卡申请表、分期业务申请表及本人已阅读申请材料等内容不是本人写的，相关信息都是对的。原告建行镇江分行围绕诉讼请求依法提交了持卡人身份证复印件、中国建设银行龙卡信用卡申请表、信用卡领用协议、龙卡信用卡分期通业务申请表、龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款、账户迟缴情况明细查询、信用卡交易记录、中国建设银行变更信用卡章程的公告、信用卡章程及其附件《龙卡信用卡收费项目及收费标准》等证据，对上述证据，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月29日被告晋合军向原告申请办理建行龙卡信用卡。原告向其发放了卡号为43×××28的信用卡；被告晋合军开卡并使用。2017年2月13日被告晋合军向原告提交龙卡信用卡分期通业务申请表，向原告申请110000元借款额度。分期期数为36期，分期手续费率为14.40%，手续费金额为15840元；被告晋合军承诺如未按约定用途使用分期通资金或不能按要求提供资金用途证明，中国建设银行有权要求本人提前一次性偿还分期通全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项，同时向中国建设银行支付违约金。申请表背面载明的《龙卡信用卡分期通业务申请人约定条款》：申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款；申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款；若申请人发生债务不履行等情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款、包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。《中国建设银行龙卡信用卡章程》：持卡人在到期还款日（含）前未能偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人预借现金交易不享受免息还款待遇。对持卡人不符合免息条件的交易款项，本行从银行记账日开始计算利息，并按月计收复利。日利率标准默认为万分之五。持卡人截至到期还款日未还款或还款金额不足最低还款额时，本行每次按最低还款额未还部分的5%收取还款违约金。至2019年2月28日，被告晋合军未能按期履行还款义务，其持有的卡号为43×××28的信用卡共欠原告透支本金92342.65元、利息10323.48元、分期手续费9240元、违约金6228.79元，共计118134.92元。原告向被告晋合军催要不成，遂诉至本院。本院认为：被告晋合军作为完全民事行为能力人，申请信用卡及分期业务时，委托银行工作人员代其填写申请表及相关信息，银行工作人员依其陈述如实填写，被告晋合军作为申请人签名确认，申请表中所载银行与申请人之间的约定及对被告晋合军发生效力。原告与被告晋合军之间形成了信用卡合同关系，该合同合法有效。被告晋合军申领信用卡并办理信用卡分期付款业务后，可在原告核定的信用额度内善意透支。被告晋合军透支后，原告与被告晋合军之间已形成事实上的借款合同关系。由于被告晋合军在约定的期间内未归还透支本金及相应利息，已构成违约，应承担还款及相应的违约责任。原告要求被告晋合军归还透支款本金、利息、违约金、分期付款手续费的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。《全国法院民商事审判工作会议纪要》规定“金融借款合同纠纷中，借款人认为金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名变相收取利息，金融机构或者由其指定的人收取的相关费用不合理的，人民法院可以根据提供服务的实际情况确定借款人应否支付或者酌减相关费用。”综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告晋合军于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司镇江分行信用卡欠款本金92342.65元、分期手续费9240元、违约金6228.79元、利息10323.48元（利息、违约金计算至2019年2月28日），合计118134.92元；并给付自2019年3月1日起至欠款本息实际还清之日止的利息、违约金（按照信用卡领用协议约定的标准计算，且年利率不超过24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2663元、保全费1120元，合计3783元，由被告晋合军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）审 判 长  孙嘉欣人民陪审员  刘为仙人民陪审员  卢 萍二〇二〇年一月二十三日书 记 员  殷 玥附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。