河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初32369号原告中国光大银行股份有限公司郑州分行被告张某某被告张某某被告郑州某某置业有限公司原告中国光大银行股份有限公司郑州分行诉被告张某某、张某某、郑州某某置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司郑州分行委托诉讼代理人刘继达，被告郑州某某置业有限公司委托诉讼代理人冯玉洁到庭；被告张某某、张某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称：2013年3月9日，被告张某某（借款人）向原告中国光大银行股份有限公司郑州分行（贷款人，以下简称“光大郑州分行”）提出贷款共23万元的申请，并以其与妻子张某某共有的房屋进行抵押。郑州某某置业有限公司提供连带责任保证。2013年3月9日，张某某与郑州某合同约定了预售商品房的房产信息（房屋坐落商都电子商贸城2号楼26层2613室）、交付期限、产权登记期限及双方违约责任。2013年3月27日，张某某与光大银行郑州分行签订《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：郑光营业部商用房20130006）。合同约定：本合同项下贷款用途为购房（商品房买卖合同编号。贷款金额为23万元整；贷款期限为2013年3月27日至2023年3月27日；分120期以等额还本付息的还款方式偿还贷款本息；贷款首期执行年利率为7.205%；若借款人未按期偿还贷款，则贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以贷款合同约定的执行利率为基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；如双方就合同履行过程中发生争议，应先协商解决，协商不成的在贷款人所在地法院以诉讼方式解决等内容。2013年3月27日，为对债权进行担保，张某某与光大郑州分行签订《郑州市预购房屋抵押合同》，合同约定了所抵押的房产信息（房屋坐落商都电子商贸城2号楼26层2613室）、担保范围、担保数额、债务履行期限等内容。后双方就该不动产进行了抵押登记（郑州市预购商品房抵押登记证明，证明号1307020187）。合同签订后，原告按约及时发放了贷款，被告未按时按约还款，原告为维护自身权益诉至法院，请求判令：一、被告张某某立即偿还贷款本金144237.04元、利息18307.08元（含罚息和复利，暂计至2019年9月25日，以后按照合同约定计收至贷款本息全部清偿时止），并承担诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等应付款项；二、被告张某某对上述款项承担共同偿还责任；三、被告郑州某某置业有限公司对上述款项承担连带责任；四、确认原告对位于二七区二马路福寿街西2号楼26层2613室房屋享有优先受偿权，有权对该抵押的房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；五、本案诉讼费由被告方承担。被告郑州某某置业有限公司辩称：原告在与张某某签订贷款合同时，已经就张某某所购买的房屋办理了抵押登记，原告理应对抵押物享有优先受偿权，根据《担保法》第28条“同一债权既有保证人又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”本案中，郑州某某置业有限公司应当在抵押物价值范围之外承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确被告郑州某某置业有限公司在承担保证责任后，有权向被告张某某追偿。被告张某某、张某某未答辩。经审理查明：一、2013年3月27日，原告（贷款人）与被告张某某（借款人、××）、郑州某某置业有限公司（保证人）签订合同编号为郑光营业部（商用房）20130006号《个人贷款合同（抵押、保证）》，主要内容为：贷款种类为贷款人同意向借款人发放个人商用房贷款，贷款用途为购商用房，贷款金额为230000元，贷款期限为120个月，自2013年3月27日起至2023年3月27日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：张某某，账号：，开户行：光大，采取受托支付方式。本合同项下的全部贷款分别采用（1）抵押担保：××自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币肆拾柒万肆仟玖佰伍拾陆元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；（2）连带责任保证担保：保证人提供贷款金额的3%的保证金作为担保，保证金户名郑州某某置业有限公司，账号开户行光大郑分营。借款人选择等额还本付息，按月偿还。保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。被告张某某以房产作为抵押物，抵押物为坐落于商都电子商贸城2号楼26层2613的房产，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2013年3月28日，原告依约向被告张某某发放贷款230000元。2013年3月9日，被告张某某向原告出具《配偶承诺书》一份，载明：本人与张某某系夫妻关系，对其向贵行申请个人贷款并以房产为担保一事完全知晓。本人在此承诺：完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺受该条款的约束，同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵/质押物。二、2013年3月27日，原告（）与被告张某某（）签订《郑州市预购商品房抵押合同》，主要内容为：为确保借款合同（郑光营业部（商用房）20130006号）的履行，被告张某某以所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为230000元，债务人履行债务期限自2013年3月27日至2023年3月27日。被告张某某已与郑州某某置业有限公司签订合同编号为的《商品房买卖合同》，房屋坐落于商都电子商贸城2号楼26层2613，建筑面积为52.38㎡。三、2019年11月18日，郑州市不动产登记中心出具的《不动产登记资料查询结果证明（房屋）》，内容显示：不动产权证号为1501308484，产权人为郑州某某置业有限公司，房屋坐落于面积50.76平方米。预告信息为2013年3月20日，预售商品房预告登记权利人张某某，2013年3月29日，预售商品房抵押权登记权利人中国光大银行股份有限公司郑州分行，抵押金额230000元。抵押信息为无抵押信息。四、原告提交的逾期贷款明细清单显示：截止2019年9月25日，被告张某某贷款余额为144237.04元，累计欠息为18307.08元。本院认为，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张某某、张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张某某、张某某、郑州某某置业有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了支付借款的义务，被告张某某未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任，故原告诉请被告张某某偿还剩余借款本金144237.04元及利息18307.08元（利息、复利暂计至2019年9月25日），合法有据，本院予以支持。本案所涉房屋未办理抵押登记，原告尚未取得涉案房屋抵押权，故原告主张对被告张某某位于商都电子商贸城2号楼26层2613号房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。被告张某某出具《承诺书》承诺将与张某某共同承担借款的偿还义务，故原告主张被告张某某对上述款项承担共同偿还责任，本院予以支持。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，被告郑州某某置业有限公司承诺承担阶连带保证责任，故原告主张被告郑州某某置业有限公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某、张某某于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州分行贷款本金144237.04元及利息（含利息、罚息）18307.08元（利息、复利暂计至2019年9月25日，自2019年9月26日起至全部债务实际清偿完毕之日的利息、复利按照《个人贷款合同》的约定计算）；二、被告郑州某某置业有限公司对本判决第一项确定的债务数额承担连带保证责任，被告郑州某某置业有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张某某、张某某追偿。三、驳回原告中国光大银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1775元，保全费1333元，由被告张某某、张某某、郑州某某置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  何萌二〇二〇年一月十六日书记员  张晨