江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1291民初1682号原告：平安银行股份有限公司泰州分行，统一社会信用代码91321200MA1MNBXD02,住所地泰州市海陵区青年南路39号。负责人：王明海，行长。委托诉讼代理人：李志，江苏泰和（泰州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王瑞，江苏泰和（泰州）律师事务所实习律师。被告：李小雪，女，1976年6月19日生，汉族，住靖江市。原告平安银行股份有限公司泰州分行（以下简称平安银行）与被告李小雪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安银行的委托诉讼代理人李志、被告李小雪均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李小雪立即偿还原告借款本金人民币269751.97元，拖欠利息17805.93元，拖欠复利879.10元（合计288437元，暂计算至2019年6月11日），并另支付自2019年6月12日起至实际清偿之日止的利息（以269751.97元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算）、复利（以17805.93元为本金乘以利率18.36%乘以1.5计算），支付律师费1500元；2.判令被告承担本案的诉讼费用。事实与理由，原被告双方于2017年11月16日签订个人信用贷款合同，原告依照合同约定向被告发放了贷款人民币400000元。被告未按约按期履行还款义务，构成违约。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。李小雪辩称，我向原告贷款40万是事实，每月还本付息14533.3元至2018年底。现因生意失败，只能还清本金，请求免除未付利息。本院经审理查明：2017年11月15日，被告向原告出具《个人信用贷款申请表》一份，载明：借款人为李小雪，申请金额（人民币）400000元，贷款期限36个月，还款方式为等额还款。授权平安银行发放贷款时，直接将款项划转到指定划款账户，并按期从指定还款账户扣除所欠每期还款，直到本笔贷款清偿为止；因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。指定的还款及收款账户为同一账户（账号：62×××50，户名：李小雪，开户行：平安银行）。2017年11月16日，被告（甲方）与原告（乙方）签订编号为平银泰州个信贷字2017第RL20171116000776号《个人信用贷款合同》（以下简称贷款合同），约定，甲方（借款人）：李小雪；在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从原告可获得不超过人民币伍拾万的可贷金额；可贷金额经甲方提款使用并还款后可重复提款使用，但任何情况下，贷款余额不得超过可贷金额，每次提款金额，均由乙方根据甲方资信状况、乙方信贷政策等因素进行审批决定，并以甲乙双方线下或线上确认的《个人贷款确认书》为准；本合同项下贷款采取等额还款法进行还款；甲方有效送达地址：邮寄地址为靖江市新江海花园36幢301室；甲方未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约事件；一旦发生上述任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息及相关费用；甲方任何一期未及时总额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按期支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应承担乙方为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。《个人贷款确认书》载明，借款人：李小雪；合同编号：RL20171116000776；贷款金额：人民币肆拾万元整；贷款利率（月）：1.53%；贷款期限（月）36；结算账号：62×××50；起贷日：2017/11/16；到期日：2020/11/16；首次还贷日：2017/12/16。《个人账户汇总信息清单》显示，2017年11月16日，原告将贷款本金400000元放入被告指定账户。《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2019/06/11）显示，截至2019年6月11日，被告已经偿还借款本金130248.03元、利息73594.10元，尚欠本金269751.97元，并拖欠利息17805.93元、复利879.10元未偿还。《个人贷款业务贷款账户对账单》（打印时间2020/01/15）显示，2019年6月12日至2020年1月15日，被告未有还本付息。另查明，原告与江苏泰和（泰州）律师事务所签订了《律师委托代理协议》，约定江苏泰和（泰州）律师事务所受原告委托，指派李志、王瑞作为原告与李小雪借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师费支付标准为基础律师费人民币1500元另加风险代理（最终收回金额的8%）/件。因被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息，故原告诉来本院，请求支持如前诉请。审理中，本院根据原告的申请，于2019年7月29日作出民事裁定，冻结被告的银行存款人民币298839.97元，或查封、冻结、扣押等值财产。上述事实，有个人信用贷款申请表、个人信用贷款合同、个人贷款确认书、平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书、被告面签照片、个人账户汇总信息清单、个人贷款业务贷款账户对账单、律师委托代理协议、增值税专用发票及原告代理人和被告的陈述在卷佐证。本院认为，原、被告签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方当事人均应按约履行各自义务，原告已按约向被告交付贷款本金，被告未按时足额归还贷款本息，构成违约，依法应当承担违约责任。原告要求被告提前归还已发放的全部贷款本金，结清截至2019年4月23日的利息、复利，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付分别以欠付本金及利息为基数，自2019年6月12日起按照合同约定的利率加50%即年利率27.54%（1.53%×12×1.5=27.54%）计算的利息及复利，二者合计利率畸高，超过了相关规定，故本院依法将其调整为以欠付本金为基数按照年利率24%计算。案涉合同中明确约定被告承担原告为实现债权所发生的费用，包括律师费，因此原告有权要求被告赔偿其律师费损失。根据委托代理协议，原告主张基础律师费1500元，于法有据，本院亦予以支持。被告以生意失败为由，请求免除未付利息，于法无据，不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告李小雪于本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司泰州分行贷款本金269751.97元及利息17805.93元、复利879.10元；并支付自2019年6月12日起至实际清偿之日止的利息（以269751.97元为基数，按年利率24%计算）；二、被告李小雪于本判决生效之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司泰州分行律师费损失1500元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5649元，保全费2014元，合计7663元，由被告李小雪负担（此款原告已缴纳，在本判决发生法律效力后十五日内由本院向原告退还，被告应当在本判决发生法律效力后五日内向本院缴纳应当负担的诉讼费。逾期不履行的，依法移送执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。（此页无正文）审 判 长 蒋 旻人民陪审员 陈 伟人民陪审员 谢华东二〇二〇年一月二十二日书 记 员 胡 非附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。