广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初6150号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广州市番禺区市桥清河东路338号。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。诉讼委托代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告：刘敬良，男，1983年8月10日出生，汉族，住广州市增城区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称“中国银行番禺支行”）与被告刘敬良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加诉讼。被告刘敬良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行公司番禺支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字XX号）；2、判令被告向原告偿还借款本金201630元、手续费36293.4元及利息、还款违约金（暂计至2019年8月24日，利息为1623.37元，还款违约金为4882.38元，以上共计244429.15元。自2019年3月25日起,透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、判令由被告承担与本案相关之全部诉讼费用（包括受理费、保全费）。事实和理由：被告向原告申请办理分期业务贷款，并与原告于2018年8月8日签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字XX号），且被告向原告出具《中国银行信用卡优客分期业务借款借据》。该协议及借据约定：原告向被告授予信用额度人民币220000元，用于装修，分期期数为60期（一期为一个月）。分期手续费费率为该笔消费分期额度的18%，即人民币39600元。被告选择按月等额本金形式还款，被告应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如被告违约，被告须按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。如被告未按期归还分期本金及手续费，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同；宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告认为必要的其他措施；对原告造成损失的，须承担原告全部损失。签约后，原告依约向被告发放了贷款，但被告在履行贷款合同过程中违反了合同约定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，被告应向原告偿还所诉金额。综上，原告恳请法院支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告刘敬良没有答辩，亦未在举证期内举证。原告中国银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡优客分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、借款借据、贷款欠付明细表及交易流水等证据原件，本院依法组织当事人进行质证。被告刘敬良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对中国银行番禺支行提供的证据无异议，本院对中国银行番禺支行提供的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中国银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。刘敬良向中国银行申领信用卡，并在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》上签名。2018年8月8日，中国银行番禺支行（甲方）与刘敬良（乙方）签订了编号为2018年YK字XX号的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》一份，信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务；甲方至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专向分期付款”额度的18%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：易长清，账号62×××70，开户行农行湖南省常德市石门蒙泉分理处）；信用卡优客分期须以按月等额本金形式还款或到期一次性还本金形式还款，按月等额本金形式还款：即将甲方在信用卡优客分期额度内每笔分期金额的消费按约定分期期数平均分摊到每期，于甲方该笔消费后的首个账单日开始按月均等额的方式取整入账，分期本金总额无法整除期数时，精确到元，余数金额全部计入首个账单日；到期一次性还本金形式还款：即将本金放至分期期限最后一期扣账的方式；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款，如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；信用卡优客分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率，精确到分，即：每期分期手续费=分期本金总额÷分期期数×分期付款手续费率，分期手续费于甲方在信用卡；甲方出现下列时间之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费，未按约定用途使用此分期付款额度，发生乙方认为可能影响甲方经济状况或履约能力的情况，甲方违反本协议中关于当事人权利义务的其他约定；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：要求甲方限期纠正其违约行为，宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同，要求甲方限期纠正其违约行为，对造成乙方损失的，须完全承担乙方全部损失，乙方认为必要的其他措施；本协议自甲方在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务申请表》上签字栏内签署，并在乙方批准其申请后立即生效，至甲方全部还清此笔分期欠款的次日终止，其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关规定执行。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的利息和收费为：除本合约另有规定，持卡人非现金透支交易从中国银行非现金透支交易记账日至中国银行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以持卡人申请的信用卡产品的规则为准。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款之日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，持卡人除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。持卡人使用信用卡所发生的各项收付款项由中国银行记入持卡人信用卡账户。中国银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，中国银行番禺支行出具《借款借据》，刘敬良在上签名确认中国银行番禺支行已按照约定向其提供借款。该借款借据载明借款金额为22万元，借款期限为五年，期数为60期，借款用途为装修，手续费率为18%。上述贷款发放后，刘敬良未按合同约定按时还款，截至2019年8月24日，刘敬良尚欠中国银行番禺支行本金201630元、手续费36293.4元、透支利息1623.37元、还款违约金4882.38元。中国银行番禺支行遂向本院提起民事诉讼。诉讼中，中国银行番禺支行向本院申请了财产保全，要求对刘敬良名下价值238616.52元的财产采取财产保全措施，中国银行番禺支行以其出具的《诉讼保函》为上述财产保全提供了担保。本院于2019年6月4日查封了刘敬良名下位于广州市越秀区王圣堂后街70号402的房屋。本院认为，中国银行番禺支行与刘敬良签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，主体适格，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。中国银行番禺支行依约发放贷款后，刘敬良未依约还款，已构成违约，应当承担违约责任。中国银行番禺支行要求解除《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的诉讼请求，符合双方在上述借款合同中的约定，本院依法予以支持。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定、贷款欠付明细表以及交易流水，刘敬良应向中国银行番禺支行偿还欠款本金201630元、手续费36293.4元以及透支利息、还款违约金，暂计至2019年8月24日，利息1623.37元、还款违约金4882.38元，自2019年8月25日起利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的标准计算至款项清偿之日止。被告刘敬良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告刘敬良于2018年8月8日签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年YK字XX号）；二、被告刘敬良于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿欠款201630元、手续费36293.4元以及利息、还款违约金（暂计至2019年8月24日，利息1623.37元、还款违约金4882.38元，自2019年8月25日起利息、还款违约金按本案《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》和《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的标准计算至款项清偿之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4879元、保全费1713元，由被告刘敬良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应按《诉讼费用交纳办法》的有关规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审 判 长  张 祎人民陪审员  梁巧渝人民陪审员  张凯涛二〇二〇年一月十二日书 记 员  王韵曌