江西省抚州市临川区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1002民初205号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司抚州市临川区支行，经营地址:抚州市临川区新城南区1号。统一社会信用代码:913610026724013097。法人代表:王琪，行长。委托诉讼代理人：杨尚武，男，1988年8月26日出生，汉族，抚州市临川区人，该行信贷主管，住抚州市临川区。被告：许自高,男,1968年2月2日出生,汉族,抚州市临川区人，住抚州市临川区。被告：王箭,女,1972年9月2日出生,汉族,抚州市临川区人，住抚州市临川区。（系被告许自高之妻）被告：陈志平,女,1978年4月23日出生,汉族,抚州市临川区人，住抚州市临川区。被告：王安,男,1977年10月31日出生,汉族,抚州市临川区人，住抚州市临川区。（系被告陈志平之夫）原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚州市临川区支行诉被告许自高、王箭、陈志平、王安借款合同纠纷一案，原告于2020年1月3日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人到庭参加诉讼。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告个人额度借款合同；2、判令被告偿还原告截止2019年11月21日所欠贷款本金47.61325万元,利息3656.29元,共计47.978879万元(之后的利息,按照合同约定的利率基础上加收50%,直至还清欠款为止)；3、判令原告依法享有对被告许自高三套抵押房产的拍卖折价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费等由被告承担。原告陈述的事实与理由:2014年5月4日，被告许自高在原告处申请个人商务贷款105万元,贷款用途为:购钢材。2014年5月29日原告与被告许自高签订《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》，约定被告三套房产(抵押房产一:房屋所有权人许自高,房屋座落上沿河路中辉国际银河城B,C栋1906室,房产证号为抚房权证荆字第××号;抵押房产二:房屋所有权人许自高、王箭,房屋座落梁家巷31号(学府名门)，房产证号为抚房权证西字第××号、抚房西-××号;抵押房产三:房屋所有权人王安、陈志平,房屋座落梁家巷31号(学府名门),房产证号为抚房权证西字第××号、抚房西-××号)作为抵押物，为被告许自高的前述债务提供金额为150.82万元的最高额抵押担保。被告许自高于2016年5月19日、2016年5月20日、2016年5月23日分别支用借款40万元、40万元、25万元,约定借款期限60个月,按阶段性等额本息还款。被告许自高所借25万元，2019年9月23日应还当期本息时，未按约定足额偿还本金及利息，已构成违约,后2019年10月19日40万借款当期本息未按时偿还，2019年10月20日40万借款当期本息未按时偿还,原告多次派人前去催收,沟通还款一事,依据借款合同的约定,被告违约,原告有权解除合同并要求被告偿还本金、利息及罚息。为此,原告特向法院提起诉讼。被告许自高、王箭、陈志平、王安未作答辩。根据原告的陈述和经庭审核实确认的证据，本院认定事实如下：1、被告许自高与王箭，被告陈志平与王安系夫妻关系。2014年5月4日，被告许自高向原告递交“好借号还”个人商务贷款额度/借款申请表，申请额度授信金额105万元,期限60个月，贷款用途为:购钢材。被告王安于同日向原告递交担保函，承诺为被告许自高借款承担连带责任保证，保证期限两年。2、2014年5月29日，原告与被告许自高签订《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》各三份，被告王箭作为配偶在上述合同上签字认可。合同约定：授信额度分别为44.7万元、31.8万元、28.9万元，额度期限为10年，即2014年5月29日至2024年5月29日；额度存续期间内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款人每次提款的借款期限自原告将贷款发放至借款人贷款账户起至约定还款日止；在额度支用期内可循环使用上述额度；贷款利率、结息日以《中国邮政除储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；如未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权宣布合同到期，并有权自逾期之日起至全部本息清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定等。3、2014年5月29日，原告与被告许自高、王箭以及被告陈志平、王安签订《个人最高额抵押合同》。被告许自高、王箭用座落于抚州市临川区上沿河路中辉国际银河城B,C栋1906室商品房（抚房权证荆字第××号）和座落于抚州市临川区梁家巷31号(学府名门)9幢302室商品房（抚房权证西字第××号、抚房西-××号）；被告陈志平、王安用座落于抚州市临川区梁家巷31号(学府名门)11幢301室商品房（抚房权证西字第××号、抚房西-××号)为借款作抵押担保，并办理了不动产最高额抵押权登记，原告取得了不动产登记证明，其中中辉国际银河城B,C栋1906室商品房抵押担保债权数额31.8万元、梁家巷31号(学府名门)9幢302室商品房抵押担保债权数额44.7万元、梁家巷31号(学府名门)11幢301室商品房抵押担保债权数额28.9万元。4、2016年5月19日、5月20日、5月23日，被告许自高、王箭分三次向原告提交《中国邮政除储蓄银行个人额度借款支用单》，申请使用借款额度40万元、40万元、25万元（上述额度使用期截止2019年5月29日），用于购买钢材，并填写了个人贷款借据三份，约定借款期限60个月，利率为年利率7.03%，逾期利率为年利率10.545%，还款方式为阶段性等额本息等。原告依据被告许自高、王箭的申请，当日向其发放借款，分别为40万元、40万元、25万元，共计105万元。5、被告许自高、王箭使用上述借款后，未按约定足额偿还借款本息。截止2019年11月21日，尚欠借款本金47.61325万元,利息3656.29元,共计47.978879万元（其中2016年5月19日借款40万元，尚欠本金17.943572万元，利息1072.36元；2016年5月20日借款40万元，尚欠本金18.030683万元，利息1835.16元；2016年5月23日借款25万元，尚欠本金11.638995万元，利息748.77元）。6、因被告许自高、王箭未按合同约定足额偿还借款本息，故原告诉至法院，并提出前述诉请。以上事实，有原告提供的书证、当庭陈述、庭审笔录等为凭，经庭审核实，本院予以认定。本院认为，原告与四被告签订的合同，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应遵守。现原告已按约向被告许自高、王箭支付借款，其理应按约定期限足额向原告偿还借款本息，因其未足额偿还借款本息已构成违约，故原告有权依据约定解除合同并要求被告许自高、王箭承担逾期还款之责。被告许自高、王箭、陈志平、王安对原告该笔债权提供了三套房产作抵押担保，故在被告许自高、王箭不能偿还债务的情况下，原告有权就抵押的三套房产通过拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告陈志平、王安抵押担保债权数额为28.9万元，其应在抵押担保债权数额28.9万元范围内承担清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚州市临川区支行与被告许自高、王箭签订的《个人额度借款合同》；二、被告许自高、王箭在本判决生效之日起五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚州市临川区支行借款本金47.61325万元,利息3656.29元(该利息计算至2019年11月21日,之后利息按合同约定的逾期利率计算至还清借款之日时止)；三、如被告许自高、王箭未按期履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司抚州市临川区支行有权就被告许自高、王箭、陈志平、王安为借款作抵押担保的房产(抚房权证荆字第××号、抚房权证西字第××号、抚房西-××号、抚房权证西字第××号、抚房西-××号)通过拍卖、变卖所得价款优先受偿；其中被告陈志平、王安在抵押担保债权数额28.9万元范围内承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8496元，减半收取4248元，由被告许自高、王箭、陈志平、王安负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省抚州市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方当事人不履行，对方当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条第一款规定在二年内向本院申请执行。审判员  马良二〇二〇年一月二十三日法官助理刘星余书记员王大鹏