福建省南平市建阳区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）闽0703刑初9号 公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。 被告人叶峰，男，1987年11月11日出生于福建省南平市建阳区，汉族，高中文化，无业，户籍地：福建省南平市建阳区，住福建省南平市建阳区。因本案于2017年11月8日被取保候审，2018年10月30日经南平市建阳区人民检察院决定被继续取保候审，2020年1月3日经南平市建阳区人民检察院决定于同日被逮捕，2020年1月13日经本院决定被取保候审。现居住在家。 被告人叶峰被控犯信用卡诈骗罪一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2020年1月6日以潭检公刑诉[2020]1号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2020年1月19日公开开庭进行了审理。福建省南平市建阳区人民检察院指派检察员谢家兴出庭支持公诉，被告人叶峰到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控：2013年9月11日，被告人叶峰向中国工商银行建阳支行（以下简称“工商银行”）申请办理了一张卡号为62×××ｘ3的信用卡，并于2013年9月至2014年9月21日期间使用该卡消费共计85245.82元（人民币，下同）用于生意经营、日常开支等，后还款500元，剩余84745.82元未归还。工商银行于2015年1月27日、2015年7月16日、2016年1月27日、2016年4月10日先后向叶峰所留住址邮寄逾期还款催告函进行催收，并于2016年8月16日上门向其催收。叶峰均未还款。叶峰于2015年变更其联系电话导致银行无法通过电话联系，于2015年11月将其名下房屋出售，仍未归还欠款。 2017年10月13日，工商银行向南平市建阳区公安局报案，当日公安机关立案侦查。2017年11月8日，被告人叶峰主动到南平市建阳区公安局投案。到案后，叶峰如实供述其犯罪事实，并偿还欠款20000元。 针对上述指控，公诉机关当庭提供了相关证据，公诉机关认为，被告人叶峰以非法占有为目的，超过规定期限透支钱款数额较大，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人叶峰有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人叶峰已归还透支本金，可予酌情从轻处罚。被告人叶峰认罪认罚，可以从宽处罚。为此，公诉机关建议对叶峰判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金20000元。公诉机关提交了叶峰的户籍证明、受案登记表、抓获经过、工银信用卡申请表等申请资料、信用卡交易明细、工商银行牡丹卡对账单、银行记录、还款协议、还款情况说明、牡丹卡透支上门催收情况登记表及上门催收照片、ＥＭＳ快递催收存根、牡丹卡透支逾期还款催告函、邮政邮寄清单及还款催告函、电话催收记录、不动产登记信息证明、房屋产权登记申请书、前科查询记录单、认罪认罚具结书；被告人叶峰的供述与辩解；证人毛某的证言等证据。 被告人叶峰对指控事实、罪名及量刑建议均无异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明的事实、证据与公诉机关指控的一致。另查明，案件审理期间，被告人叶峰于2020年1月6日将尚欠工商银行的透支本金全部结清。经委托司法机关调查评估，南平市建阳区司法局认为，被告人叶峰具备实施社区矫正的条件。被告人叶峰并已预交罚金人民币20000元。 另查明的事实，有经庭审举证、质证的工商银行汇款凭证、现金缴款单、调查评估意见书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人叶峰以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次有效催收后超过三个月仍不归还透支欠款，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人叶峰有自首情节，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人叶峰已归还透支本金，可予酌情从轻处罚。被告人叶峰认罪认罚，可以从宽处罚，公诉机关量刑建议适当，予以采纳。根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，结合被告人符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定对被告人依法宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条第一款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 被告人叶峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金于判决生效之日缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审判员  黄佶喆 二〇二〇年一月十九日 书记员  林炜彬 附：本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条（第一款）有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 （第二款）前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条（第一款）犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 （第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条（第二款）有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 （第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第七条催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第九条（第一款）恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公正审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。