文书内容云南省南华县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2324民初1438号原告：南华兴福村镇银行有限责任公司。统一社会信用代码：91532324MA6K6HF865。住所：云南省楚雄州南华县。法定代表人：马骏。委托代理人：孔兴存，云南聂宗林律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：刘细民，男，1967年8月23日生，汉族，住湖南省邵东县。（未到庭）被告：佘红英（系被告刘细民妻子），女，1968年6月19日生，汉族，住湖南省邵东县。（未到庭）被告：曾君，男，1990年8月22日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州南华县。（未到庭）以上三被告的共同委托代理人：黄本祥，云南康滇律师事务所律师，代理权限：特别授权。原告南华兴福村镇银行有限责任公司与被告刘细民、佘红英、曾君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，于2019年12月5日公开开庭进行了审理。原告南华兴福村镇银行有限责任公司的委托代理人孔兴存及被告刘细民、佘红英、曾君的委托代理人黄本祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南华兴福村镇银行有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告刘细民、佘红英一次性偿还贷款本金余额1251856.59元，并支付利息19392.81元，罚息6346.86元（暂计算至2019年11月2日），合计1277596.26元；2.判令被告刘细民、佘红英支付2019年11月3日至贷款还清之日的利息、罚息（按贷款合同的约定计算）；3.判令被告曾君承担保证责任；4.判令被告刘细民、佘红英、曾君在其提供的抵押房地产范围内承担抵押担保责任，原告对被告刘细民、佘红英、曾君共有的坐落于南华县屋（权证编号：房权证南房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费、律师费等全部费用由被告承担。事实和理由：2018年8月16日,被告刘细民以资金周转困难为由向原告申请贷款1400000.00元，经过审核，双方于2018年8月16日在南华县镇银行签订《个人借款合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部个借字2018第00399号），被告佘红英作为共同借款人在《个人借款合同》上签字，合同约定被告向原告申请贷款1400000.00元，贷款期限为2018年8月16日至2019年8月20日，固定利率为月利率9‰，逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%。2018年8月17日，被告刘细民、佘红英、曾君与原告签订《最高额抵押合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部高抵字2018第00075号），将三被告共有的坐落于南华县屋（权证编号：房权证南房字第××号）向原告设定最高额抵押，并办理了抵押登记。原告如期放款后，被告不按合同约定向原告履行还款义务。截止到2019年11月2日,被告尚欠原告贷款本金1251856.59元未偿还。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告刘细民、佘红英、曾君辩称：1.对2018年8月16日被告刘细民、佘红英向原告借款1400000.00元以及刘细民、佘红英、曾君用三人按份共有的房屋对该笔借款进行抵押担保的事实没有异议，但双方签订的《最高额抵押合同》约定最高限额为1400000.00元，因抵押人曾君对房屋享有50%的份额，因此曾君在700000.00元以内愿意承担清偿责任，超过部分应由刘细民、佘红英承担；2.该抵押物在办理借款时已租赁给第三人使用，根据“买卖不破租赁”原则，原告在实现抵押权时该租赁权应受到保护。原告针对其诉讼主张，提供了以下证明材料：1.原告南华兴福村镇银行营业执照、金融许可证、金融机构代码证及法定代表人身份证的复印件，被告刘细民、佘红英的身份证、结婚证复印件，被告曾君的身份证、户口簿复印件各一份，欲证明原被告双方的身份及诉讼主体资格；2.个人小额经营性贷款申请表、个人借款合同、最高额抵押合同、最高额用信合同、抵押物清单、不动产登记证明、房屋所有权证、国有土地使用证复印件各一份，欲证明刘细民、佘红英与原告的借款关系成立，同时，刘细民、佘红英、曾君对该笔借款承担最高额抵押担保责任。合同对借款金额、期限及还款方式、利率、罚息、违约责任、救济措施等事项均进行了明确的约定；3.提款申请书、南华兴福村镇银行有限责任公司借款借据复印件各一份，欲证明原告依约将借款足额支付到被告刘细民指定账户，已经履行借款义务；4.南华兴福村镇银行结息清单打印件一份，欲证明被告刘细民、佘红英仍拖欠贷款本金及利息未偿还的事实。经质证，被告对原告提供的第1、3、4组证据无异议，对第2组证据中的个人小额经营性贷款申请表、个人借款合同、抵押物清单、房屋所有权证、国有土地使用证无异议，对最高额用信合同、最高额抵押合同、不动产登记证明这三份证据的真实性、合法性予以认可，但对所说明的内容有意见，被告提出刘细民、佘红英、曾君仅对不动产登记证上登记的最高债权数额1400000.00元承担担保责任，超出部分不能用抵押物清偿，且抵押人曾君对房屋享有50%的份额，因此曾君在700000.00元以内愿意承担清偿责任，超过部分应由刘细民、佘红英承担。被告刘细民、佘红英、曾君未提交任何证据。本院认为，原告提交的上述证据除第四组外均系复印件，经庭审核实复印件与原件无异，被告对第二组证据中的最高额用信合同、最高额抵押合同、不动产登记证明这三份证据真实性、合法性予以认可，仅对所说明的内容有意见，但这三份证据的内容与其他证据相互印证，能够证实原被告双方存在1400000.00元最高额抵押担保债权债务关系的事实，本院对原告提交的证据予以采信。根据庭审及确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2018年8月16日，被告刘细民以资金周转为由向原告申请贷款人民币1400000.00元，经过审核，双方于2018年8月16日在南华县镇银行签订了《个人借款合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部个借字2018第00399号），被告佘红英作为共同借款人在《个人借款合同》上签字，合同约定被告刘细民、佘红英向原告申请贷款1400000.00元，贷款期限为2018年8月16日至2019年8月20日，固定利率为月利率9‰，逾期贷款罚息按实际贷款利率水平上加收30%。2018年8月17日，被告刘细民、佘红英、曾君与原告签订了《最高额抵押合同》（合同编号：南华银行村银南华营业部高抵字2018第00075号），并办理了抵押登记（不动产登记证书编号：云2018南华县不动产证明第0000200号），合同约定将三被告共有的位于南华县龙川镇龙泉路125号房地产（房产证号：房权证南房字第××号，土地使用权证号：国用2013第1222号）向原告设定最高额抵押，抵押的最高债权数为1400000.00元，债权确定期间自2018年8月16日起至2019年8月20日止，担保范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、赔偿金及实现债权费用等。原告如期放款后，被告不按合同约定向原告履行还款义务，截止到2019年11月2日，被告尚欠原告贷款本金1251856.59元，利息19392.81元，罚息6346.86元未偿还。本院认为，原告南华兴福村镇银行有限责任公司与被告刘细民、佘红英之间签订的《个人借款合同》，与刘细民、佘红英、曾君之间签订的《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》，均系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，原被告双方应全面履行合同约定的义务。原告南华兴福村镇银行有限责任公司按合同约定将贷款人民币1400000.00元发放给被告刘细民、佘红英，已履行了出借义务，且《个人借款合同》已对利息、复利、罚息及违约责任等作出明确约定，故原告南华兴福村镇银行有限责任公司要求被告刘细民、佘红英共同偿还贷款本金及直至贷款还清之日的利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条和最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第二十二条之规定，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同，主合同中虽然没有保证条款，但是保证人在主合同上以保证人身份签字或盖章的，保证合同成立。本案中，曾君用房产为该笔债务提供担保，以抵押人身份在《最高额抵押合同》上签字，并非以保证人身份与原告订立保证合同，故对原告要求曾君承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘细民、佘红英、曾君与原告签订了《最高额抵押合同》，用三人共有的房屋向原告设定了最高额抵押并办理了抵押登记，三被告应对该笔债务承担抵押担保责任，且债权人对该抵押物享有优先受偿权。原告南华兴福村镇银行有限责任公司委托律师代其参加诉讼，但未提交证据证明代理费已实际发生及最终的代理费金额，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零一条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，判决如下：一、由被告刘细民、佘红英于本判决生效后三十日内偿还原告南华兴福村镇银行有限责任公司贷款本金人民币1251856.59元及计算至2019年11月2日的利息人民币19392.81元、罚息人民币6346.86元；2019年11月3日至贷款还清之日的利息、罚息按合同的约定继续计算支付；二、若被告刘细民、佘红英未按照本判决第一项履行还款义务，由被告刘细民、佘红英、曾君在其所提供的抵押物（南华县屋，权证编号：房权证南房字第××号）价值范围内按《最高额抵押合同》的约定承担抵押担保责任，原告南华兴福村镇银行有限责任公司有权对被告刘细民、佘红英、曾君共有的位于南华县屋（权证编号：房权证南房字第××号）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告南华兴福村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16298.00元，简易程序审理减半收取8149.00元（原告已预交），由被告刘细民、佘红英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员 马 英二〇二〇年一月九日书记员 戴安娜