湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0802民初4740号原告:中国工商银行股份有限公司张家界永定支行，统一社会信用代码914308001869222055，住所地张家界市永定区解放路23号。负责人：李立波，行长。委托诉讼代理人：李兴旺，湖南新川律师事务所律师。被告：张代成，男，土家族，1989年11月30日出生，居民，住张家界市永定区。原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行（以下简称永定工行）诉被告张代成金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月2日立案后,依法适用简易程序，于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告永定工行的委托诉讼代理人李兴旺到庭参加诉讼，被告张代成经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永定工行向本院提出的诉讼请求：1.请求判令被告偿还原告贷款本金43083.88元及相应利息15312.32元（至2019年8月7日止），共计58396.2元及直至该本金还清之日止所应付利息；2、判令从被告提供的抵押物（车辆品牌：逍客）处置价款中优先偿还原告本金及利息；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年2月8日，被告向张家界永定区顺发二手车，车辆品牌为逍客，总价款为92000元整。被告向张家界永定区顺发二手车支付首付款28900元，剩余购车款63100元，则由被告于2017年2月8日向原告申请办理汽车专项分期业务以（牡丹卡62×××21）透支方式支付。被告与原告还签订了《信用卡购车分期付款／抵押担保合同》，约定以其所购汽车进行抵押担保，并于2017年2月23日办理了抵押登记。现被告已多期没有按期还款，截止2019年8月7日止，欠本金43083.88元，欠利息15312.32元，本息共计58396.2元，虽经原告多次催款，但被告仍拒不还本付息，其行为违背了诚实信用原则，不仅违约，且给原告造成了损失。为此，原告依法提起诉讼。查明的事实根据当事人的陈述及举证，本院可以确认如下法律事实：1、2017年2月8日，被告张代成以购车需要资金为由向原告永定工行申请汽车专项分期付款信用卡一张，并填写了信用卡申请表，原告永定工行经审查后向被告张代成核发了卡号为62×××21的信用卡一张。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人如未按期还款，则对应清偿而未清偿部分从银行记账日至还款日止按日万分之五计收利息及复息，并按最低还款额未还部分的5%收取违约金（每期最高不超过500元）。2、2017年2月8日，原告永定工行（分期款项发放人）与被告张代成（分期付款申请人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押担保合同》。合同约定：被告张代成向汽车销售商张家界永定区顺发二手车申请购买汽车（逍客），车辆总价为92000元，张代成自行支付首付款28900元，剩余购车款通过其向原告永定工行申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为63100元，张代成授权永定工行将汽车专项分期金额扣收后支付给张家界永定区顺发二手车。张代成使用汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月份期等额方式向永定工行偿还透支的资金。分期还款共分36期，张代成每期的透支款项应从透支次月起每月的10日前偿还。分期付款申请人应按等额的方式向分期款项发放人支付分期付款手续费5350.88元。合同同时约定，若被告未按时足额还款，原告有权要求被告立即清偿透支款项并有权根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》向被告收取透支利息、复利、违约金等，且原告可以将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。合同还约定，张代成已经向永定工行提供了合法有效的担保，并办理了有关担保手续。担保方式为抵押。担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等。合同还对合同双方的其他权利义务进行了约定。张代成在“分期付款申请人”、“抵押人”两处签名，在“共同还款承诺书”处签名。2017年2月23日，被告张代成以其所购的机动车登记编号为湘Ｇ×××××的小型普通客车在张家界市办理了抵押登记手续，抵押权人为原告永定工行。3、合同签订后，原告永定工行依约放款，被告张代成使用申领的信用卡（卡号：62×××21）消费63100元用于购车。截止至2019年8月7日止，被告张代成共下欠透支本金43083.88元，并产生透支利息15312.32元。上述事实，有原告提交的《信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押担保合同》、《机动车登记证书》、《ICBC终端交易平台电脑截图》、《常住人口登记卡》、《共同还款承诺书》以及当事人在法庭上的陈述予以证实，本院予以认定。判决的理由与结果本院认为，原告永定工行与被告张代成签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／抵押担保合同》，系双方当事人真实意思的表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告张代成向原告申请办理信用卡时，同意其收费标准并表示遵守信用卡领用合约，双方就该信用卡的使用达成了协议，该协议亦未违背法律法规，系合法有效合同。双方均应当按上述合同约定履行相应的义务。合同签订后，原告永定工行依约履行了自己的放款义务，被告张代成用申领的信用卡消费后未按照合同约定及时偿还透支本息，已构成违约。原告现要求被告张代成偿还欠付透支本金43083.88元及还清之日止的透支利息（截止2018年8月7日，欠透支利息15312.32元）的诉讼请求，证据充分，符合合同约定，本院予以支持。被告张代成以其自己购买的机动车登记编号为湘Ｇ×××××号小型普通客车自愿为其在原告永定工行办理信用卡汽车专项分期付款义务提供抵押担保，并在张家界市办理了抵押登记手续，该抵押担保行为是被告张代成的真实意思表示，且符合法律规定，因此，原告请求对湘Ｇ×××××号车辆享有有限受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张代成于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行信用卡（卡号：62×××21）透支本金43083.88元并支付利息15312.32元（截止至2019年8月7日止），并自2019年8月8日起按办理中国工商银行牡丹信用卡时的领用合约约定的标准支付利息至款项还清之日止；二、原告中国工商银行股份有限公司张家界永定支行对被告张代成所有的湘Ｇ×××××号车辆享有优先受偿权。案件受理费1260元，减半收取计630元，由被告张代成负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决书发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审 判 员  吴廷杰二〇二〇年一月九日代理书记员  陈 斐附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。