山东省巨野县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1724民初3162号原告：中国工商银行股份有限公司巨野支行。住所地：山东省巨野县古城街38号。统一社会信用代码：91371724869113300X。负责人：王兆勇，行长。委托诉讼代理人：李成祥，该行工作人员。委托诉讼代理人：马斌，该行工作人员。被告:崔凤英，女，1985年01月29日出生，汉族，居民，住巨野县。被告：于金园，女，1985年04月30日出生，汉族，居民，住巨野县。原告中国工商银行股份有限公司巨野支行（以下简称工行巨野支行）与被告崔凤英、于金园、巨野县佰驰汽车销售服务有限公司（已注销，以下简称佰驰公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行巨野支行委托诉讼代理人马斌、李成祥到庭参加诉讼，被告崔凤英、于金园经公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工行巨野支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令崔凤英偿还借款本金和利息81854.53元（截至2018年3月27日）及自2018年3月28日起至结清之日的利息；2、依法判令于金园、佰驰公司承担连带担保责任；3、诉讼费用及实现债权的费用由被告负担。事实和理由：2016年5月3日，崔凤英在工行巨野支行申请汽车分期付款信用卡。2016年5月10日，工行巨野支行与崔凤英签订《工行山东省分行购车专用卡分期付款业务意向书》、《牡丹信用卡专项分期付款合同业务还款合同》，合同约定，由工行巨野支行贷给崔凤英114000元，分期手续费率10.43%，期限3年。贷款发放后，崔凤英不按期归还借款本息，经多次催收，依然没有按期还款，为此，诉至法院。崔凤英、于金园未作答辩。原告工行巨野支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：一、《工行山东省分行购车专用卡分期付款业务意向书》、《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，证明崔凤英向工行巨野支行申请透支贷款114000元，申请分期期数为36期，分期手续费率为10.43%，指定透支资金划入佰驰公司账户。二、借款发放凭证，证明工行巨野支行于2016年6月2日将透支款114000元发放至崔凤英指定账户内。三、担保承诺函两份，证明佰驰公司、于金园分别为崔凤英在工行巨野支行申请办理的分期付款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等），提供连带责任担保;。四、工银信用卡申请表，证明崔凤英同意认可中国工商银行牡丹信用卡章程、信用卡收费标准及牡丹信用卡领用合约。五、逾期贷记卡明细表，证明截至2018年3月27日，崔凤英尚欠本金74672.41元、利息7182.12元，本息合计81854.53元。对上述证据，经审查，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月3日，崔凤英向工行巨野支行申请办理工银信用卡。2016年5月10日，崔凤英向工行巨野支行申请办理中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务，在工行巨野支行提供的《工行山东省分行购车专用卡分期付款业务意向书》上签字确认，意向书中载明：购车品牌哈弗，汽车经销商巨野县佰驰汽车销售服务有限公司，车辆总价款142800元，首付款金额28800元，分期总额114000元，分期期数36期，手续费收取方式分期收取，分期手续费率10.43%，分期手续费11890.20元，每期还款额3496.95元。同时，佰驰公司作为担保方在意向书中声明：承诺对上述分期付款及其所产生的滞纳金、透支利息、手续费、实现债权的费用等债务承担连带担保责任。当日，崔凤英与工行巨野支行签订《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，合同约定：“甲方中国工商银行股份有限公司巨野支行，乙方崔凤英。第一条乙方向商品销售商巨野县佰驰汽车销售服务有限公司购买商品汽车，总价为人民币142800元，乙方自行支付首付款28800元，剩余货款，乙方申请通过其在甲方申办的专项分期付款以透支方式支付，透支金额为人民币114000元。第四条乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的销售商账户，户名：巨野县佰驰汽车销售服务有限公司，账号：16×××87，开户行：中国工商银行巨野支行。第五条乙方使用用于专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付专项消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3496.95元，以后每期偿还的金额为人民币3496.95元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还。乙方应在专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金等费用计收规则与普通消费相同。第六条乙方应按首次扣收的方式向甲方支付分期付款手续费11890.20元，手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。第七条如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。第九条甲方的权利与义务（三）在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1、乙方累计三次违约，或展期后发生一次违约……。”同日，佰驰公司、于金园分别向工行巨野支行出具了担保承诺函，承诺对崔凤英与工行巨野支行签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、实现债权的费用等）提供连带责任保证担保。2016年6月2日，工行巨野支行通过崔凤英办理的工银信用卡将透支款114000元转入约定的佰驰公司账户。上述透支款发放后，截至2018年3月27日，尚欠工行巨野支行透支款本金及利息81854.53元，其中本金74672.41元、利息7182.12元。庭审中，工行巨野支行同意按年利率10.43%的手续费率标准计算逾期利息。另查明，佰驰公司已于2018年12月12日在工行巨野支行起诉前被巨野县市场监督管理局注销。本院认为，工行巨野支行与崔凤英签订的《牡丹信用卡专项分期付款业务还款合同》，是双方当事人的真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，是合法有效的。工行巨野支行按合同约定及时向崔凤英履行了支付透支款的义务，崔凤英也应按合同约定按时足额偿还工行巨野支行透支款及利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”。第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”。第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”。由于崔凤英未按时足额偿还工行巨野支行透支款及利息，已构成违约，工行巨野支行有权要求崔凤英偿还透支款并支付逾期利息。工行巨野支行要求崔凤英偿还透支款本金和利息81854.53元及自2018年3月28日起的逾期利息的请求，并无不当，本院予以支持。关于自2018年3月28日起以后的逾期利息，工行巨野支行要求按年利率10.43%的手续费率标准计算，本院予以准许。佰驰公司已在工行巨野支行起诉前被巨野县市场监督管理局注销，不再具备本案主体资格。《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第十八条第二款规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”。担保法第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”。因此，原告要求被告于金园承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。担保法第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”。被告于金园承担保证责任后，有权向被告崔凤英追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条第一款、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告崔凤英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司巨野支行透支款本金和利息81854.53元及自2018年3月28日起的逾期利息（以74672.41元为基数，自2018年3月28日起至实际给付之日止，按年利率10.43%计算）；二、被告于金园对上述债务承担连带清偿责任；三、被告于金园承担保证责任后，有权向被告崔凤英追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司巨野支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1846元，由被告崔凤英、于金园共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审 判 长  郑守华审 判 员  魏俊玉人民陪审员  李东风二〇二〇年一月十九日书 记 员  孙淼淼