广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0783民初4359号原告：中国农业银行股份有限公司开平市支行，住所地：开平市三埠区长沙西郊路25号前座。负责人：刘海健，该行行长。委托代理人：丘洁玲，广东金硕律师事务所律师。委托代理人：潘祺玮，广东金硕律师事务所律师。被告：梁婉琳，女，汉族，1996年9月29日出生，住址：开平市，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行（以下简称开平农行）诉被告梁婉琳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年9月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告开平农行的委托代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告梁婉琳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。开平农行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即向原告偿还贷款本金18799.52元及至清偿日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，计至2019年09月03日为2032.60元，自2019年09月03日起，以尚欠的借款本金为基数按年利率7.83%计算罚息至实际清偿之日止，以逾期未付的利息为基数按年利率7.83%计算复利至实际清偿之日止）；二、判令被告承担原告为实现债权而支付的律师代理费6000元；三、判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2017年10月23日，被告通过个人自助小额信用消费贷款（网捷贷）向原告申请贷款，双方签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：自2017年10月23日起至2017年11月22日止，借款人可以在人民币壹万捌仟捌佰元整的借款本金额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12月；借款用途为旅游费用；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，可进行利率调整；关于违约责任，合同第8.1条约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款合同第8.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款合同第8.4条约定：发生“未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务”情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保、落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款合同第8.5条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年10月23日，原告依约发放贷款本金18800元至被告账户，贷款到期日为2018年10月22日，正常利率5.22%，逾期利率7.83%，还款方式是到期一次性利随本清还款。但被告在借款到期后未能依约归还借款本息。经原告多次催收，至起诉日被告仍不偿还欠款，严重影响原告的资金安全，因此原告为实现债权委托律师起诉，并支付律师代理费6000元。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定，特向贵院提起诉讼，恳请依法判决如前诉请。原告开平农行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告梁婉琳没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。开平农行提交的证据均具有真实性、合法性和关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2017年10月23日，被告梁婉琳通过手机银行申请办理网捷贷业务，并在网上与开平农行签订了《个人自助小额借款合同》。合同约定：一、自2017年10月23日起至2017年11月22日止借款人梁婉琳可以在人民币18800元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间发生的业务，单笔借款最长期限为12月。二、本合同项下贷款执行浮动利率。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之贰拾。还款方式为利随本清。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。三、因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2017年10月23日原告依约发放贷款本金18800元至被告账户，贷款到期日为2018年10月22日。被告在借款到期后，没有依约还款，经原告多次催收，仍未还款。截止2019年9月3日，被告梁婉琳结欠原告贷款本金18799.52元、利息（包含正常息、罚息、复利）为2365.79元。另查明，原告与广东金硕律师事务所签订《委托代理协议》。协议约定，广东金硕律师事务所指派丘洁玲、潘祺玮律师作为原告与被告梁婉琳金融借款合同一案的代理人，代理人的工作范围包括一审、二审、再审、执行、证据保全等工作，原告应支付代理费人民币6000元给广东金硕律师事务所。2019年12月26日，原告向广东金硕律师事务支付了代理本案的律师费6000元。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告通过农行手机银行向原告申请网捷贷业务，系统自动生成《个人自助小额借款合同》（以下简称借款合同）。被告在点击“确认”并完成电子验密操作后视为接受借款合同的条款，原被告双方达成一致协议，上述借款合同成立。原被告签订的《个人自助小额借款合同》是各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法应认定上述合同合法有效，本案各方当事人均应恪守信用，严格执行并遵守合同约定。本案中，开平农行依约向梁婉琳发放贷款18800元，合同履行期限届满后，梁婉琳没有依照合同约定的期限履行偿还到期借款本息的义务，其行为显属违约。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”及第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，开平农行请求梁婉琳偿还截止2019年9月3日止的欠款本金18799.52元符合法律规定，本院予以支持。对于利息，按照《个人自助小额借款合同》的约定，罚息在合同确定的贷款利率水平上再上浮50%计算，而合同约定的贷款利率是按照贷款基准利率上浮20%计算，符合法律规定。原告诉请判令被告梁婉琳偿还至款项清偿之日止的利息，本院予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，自此以后关于贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。据此，2019年8月20日起的利息的计算依据应以本金18799.52元为基数，按《个人自助小额借款合同》的有关约定计算，其中上述借款合同中关于中国人民银行贷款基准利率的约定应改为适用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行计算。截止2019年9月3日，被告结欠利息（含正常息、罚息、复利）合计为2365.79元，本院予以确认。关于律师费的问题，被告梁婉琳逾期偿还涉案借款本息，原告为实现涉案债权，与广东金硕律师事务所签订委托代理协议，约定委托诉讼代理律师费为6000元，并已实际支付。原、被告签订的《个人自助小额借款合同》第8.5条约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，被告梁婉琳应承担涉案律师费6000元的责任。因此，原告诉请判令被告承担律师费，本院予以支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告梁婉琳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁婉琳应在本判决生效之日起十日内偿还借款本息21165.31元以及从2019年9月4日起至实际还清款日止产生的罚息、复利(罚息以本金18799.52元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算，复利以逾期未付的利息为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算)给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。二、被告梁婉琳应在本判决生效之日起十日内支付律师费6000元给原告中国农业银行股份有限公司开平市支行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费470.40元、财产保全费288元，合计758.40元，（已由原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交），由被告梁婉琳负担，原告中国农业银行股份有限公司开平市支行预交的一审案件受理费470.40元、财产保全费288元，合计758.40元，由本院予以退回；被告梁婉琳应向本院补缴一审案件受理费470.40元、财产保全费288元，合计758.40元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  戚锦洪人民陪审员  余伟铮人民陪审员  吴志华二〇二〇年一月十四日书 记 员  高万丽戚晓红