甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0102民初11345号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地甘肃省兰州市城关区广武门街道秦安路77号。法定代表人:方华平，该分行行长。委托诉讼代理人：王方，甘肃佳运律师事务所律师。被告：张银玲。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称：建行甘肃省分行）诉被告张银玲金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行甘肃省分行委托诉讼代理人王方到庭参加了诉讼，被告张银玲经本院合法传唤未到庭。本案现已依法缺席审理终结。建行甘肃省分行向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告张银玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款立即到期，被告张银玲偿还原告借款本金348500.47元及截止2019年6月11日的利息4875.01元、罚息69.24元，合计353444.72元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2、判令被告张银玲承担原告为实现债权而支出的律师代理费3000元；3、判令原告在被告所欠原告债务范围内对被告张银玲的抵押财产【甘(2019)兰州市不动产权第0005379号不动产权证登记的房屋】享有优先受偿权，就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4、本案案件受理费、保全费等全部诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2019年1月22日，原告与被告张银玲签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款35万元，用于被告购买房屋。借款期限为156个月，自2019年1月22日起至2032年1月22日止。合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平4.9%上浮20%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。被告采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3214.52元。每一个月为一个还款期限，被告应于借款期限起始日在每月的对日还款一次（期），被告未能在约定还款日前还款的属于逾期还款，原告有权自约定还款日开始按合同约定的利率基础上上浮50%计收逾期罚息和复利，且原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等违约救济权利。另外，《借款合同》还约定发生合同争议且协商不成时，应向原告住所地人民法院起诉。《借款合同》同时约定，被告张银玲将其位于兰州市七里河区房屋抵押给了原告，作为履行上述债务的担保。抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其它款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。之后，依法办理了抵押登记，不动产登记证明号为：甘（2019）兰州市不动产证明第0004408号。合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，但被告未按照合同约定按时足额向原告偿还借款本息，且已给原告造成了巨大的经济损失。为维护原告的合法权益，避免原告的损失继续扩大，故诉至本院。张银玲未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据出示。对于原告建行甘肃省分行提供的居民身份证、《房地产买卖契约》、《个人贷款申请申报表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人再交易住房贷款售房人面谈记录表》、《个人贷款支付凭证》、《不动产产权情况表》、《不动产登记证明》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《诉讼案件授权委托书》、《委托代理协议》、《案件委托代理变更函》、甘肃省增值税专用发票、甘肃佳运律师事务所律师代理费明细表、中国工商银行股份有限公司兰州临夏路支行业务回单，本院审查后认为，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案存在关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述、答辩和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月22日，被告张银玲与原告建行甘肃省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：贷款本金350000元整，借款期限156个月（即2019年1月22日起至2032年1月22日止），贷款年利率为基准利率水平4.9%的基础上上浮20%（浮动利率，每年1月1日根据央行同期同档次贷款利率进行调整，偿还方式为等额本息还款，每一个月归还本息金额3214.52元，逾期罚息上浮50%；被告张银玲以兰州市七里河区的房产【甘（2019）兰州市不动产权第0005379号不动产权证】为其借款合同项下债务提供抵押担保；合同第十六条、第十七条约定：借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权行使担保权利，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；借款人未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；合同第十九条约定：贷款人与借款人的贷款关系解除的，借款人应当立即返还贷款人的贷款本金、利息、罚及实现债权的费用……。2019年1月31日，原、被告在抵押登记机关办理了抵押财产登记手续，原告取得房屋他项权证【甘（2019）兰州市不动产证明第0004408号】。原告建行甘肃省分行于2019年2月2日足额发放了贷款，被告张银玲按合同约定偿还了部分贷款本息后再未还款，遂酿成纠纷。另查明，原告建行甘肃省分行就本案与甘肃佳运律师事务所签订了委托代理合同，并支付律师代理费3000元。本院认为，民事活动应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》的行为，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，本院依法确认合同有效。原告依约发放贷款，被告取得贷款后，未按照合同约定按期还本付息，其行为已构成违约，对造成本诉之争应当承担全部过错责任，原告有权要求被告承担违约责任，双方约定的“宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用”的条件成立，原告要求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求予以支持；关于原告请求对被告所有的位于兰州市七里河区的房产在折价、拍卖、变卖后享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中明确约定因借款人未足额履行本合同项下到期债务或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利，且办理了他项权证，故该项诉讼请求本院亦予以支持；关于原告请求律师代理费的诉讼请求，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定，如被告违约不能还款则承担原告实现债权的费用，原告主张的律师费有事实依据，故本院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条；《中华人民共和国物权法》第一百七十九条；《中华人民共和国担保法》第三十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行与被告张银玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的全部借款立即提前到期，被告张银玲于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金348500.47元及截止2019年6月11日的利息4875.01元、罚息69.24元，合计人民币353444.72元，并按照借款合同约定的罚息利率继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；二、被告张银玲于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行为实现债权而支付的律师费3000元；三、若被告逾期不能给付，原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行有权就被告张银玲所有的位于兰州市七里河区的房产【不动产权证书号：甘（2019）兰州市不动产权第0005379号、不动产登记证明：甘（2019）兰州市不动产证明第0004408号】在本判决第一、第二项确认的债权范围内享有优先受偿权，即有权对该房屋在折价或拍卖、变卖后所得价款就上述债务优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3331元，由被告张银玲负担（于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 杨 华二〇二〇年一月六日书记员 朱春玲