青海省大通回族土族自治县人民法院   民事判决书   （2019）青0121民初3533号   原告：大通中银富登村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码：xxx，住所地：青海省西宁市大通县桥头镇红河路xx号-x-xx。   法定代表人：张浩东，该公司董事长。   委托诉讼代理人：张潜，该银行风险管理部风险审批经理。   委托诉讼代理人：马军，该银行风险管理部信贷风险专员。   被告:青海梵轮文化产业有限公司,统一社会信用代码xxx,住所地:青海省西宁市经济技术开发区民和路xx号x号楼x-x室。   法定代表人：桑杰本，该公司执行董事。   委托诉讼代理人：关却闹日,公民身份号码×××，男，1990年5月3日出生，土族。   被告:桑杰本,公民身份号码×××，男，1966年11月26日出生，土族。   委托诉讼代理人：关却闹日,公民身份号码×××，男，1990年5月3日出生，土族。   被告:关却闹日,公民身份号码×××，男，1990年5月3日出生，土族。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司与被告青海梵轮文化产业有限公司、桑杰本、关却闹日借款合同纠纷一案,本院于2019年9月26日立案后,依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告大通中银富登村镇银行有限责任公司的委托诉讼代理人张潜、马军,被告青海梵轮文化产业有限公司及被告桑杰本的委托诉讼代理人关却闹日、被告关却闹日到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告大通中银富登村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告青海梵轮文化产业有限公司偿还贷款本金6994849.32元、利息243437.50元、复利19591.23元、罚息189526.14元，共计人民币7447404.19元(大写柒佰肆拾肆万柒仟肆佰零肆元壹角玖分),并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、复利(计至全部欠款还清之日)；2、判令被告桑杰本、关却闹日对上述诉讼请求承担连带责任,并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。   事实与理由：2017年6月6日原告与被告青海梵轮文化产业有限公司签订了《贷款合同》（编号:大村银借字20170595号),约定原告向被告青海梵轮文化产业有限公司发放贷款700万元人民币,贷款期限24个月,合同利率为年利率8.55%，贷款期限为2017年6月6日至2019年6月5日,还款方式为按频率付息、到期一次还本。   为担保上述借款合同下的原告债权,原告与被告桑杰本签订了《保证合同》(合同编号:大村银保字20170595号),约定被告桑杰本对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任,原告与被告桑杰本签订了《抵押合同》（合同编号为:大村银抵字20170595），约定被告桑杰本以其位于××区的房地产提供抵押担保(他项权证号:房权证经济技术开发区字第126944号/西经开国用(2013)第312-03-33-144),对上述《贷款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任,约定被告桑杰本对上述《贷款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿,原告与被告关却闹日、青海梵轮文化产业有限公司签订了《质押合同》（合同编号为:大村银质字20170595-1号、大村银质字20170595-2号）,约定被告关却闹日以其持有的青海金轮热贡艺术有限公司100万元股权提供质押担保,约定被告桑杰本以其五幅唐卡提供质押担保,约定被告关却闹日、桑杰本对上述《贷款合同》下的原告全部债权承担质押担保责任,原告就该财产优先受偿。上述合同签订后,原告于2017年6月6日如约发放贷款。被告在2019年2月21日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期，经原告多次催收,截至起诉日被告仍未偿还。按照《贷款合同》第十八条(四)约定:借款人未按合同约定还款时,视为对全部贷款合同的违约,贷款人有权解除合同,且有权进行提前回收全部金额,并对本合同项下其他还未到期的贷款提起诉讼。   原告认为,被告青海梵轮文化产业有限公司未能清偿借款合同下的原告债权,应承担违约责任；被告桑杰本、关却闹日应履行保证责任,被告桑杰本应以其抵押的房地产承担抵押担保责任,原告就该财产优先受偿,被告关却闹日以其持有的青海金轮热贡艺术有限公司100万元股权提供质押担保,被告桑杰本以其五幅唐卡提供质押担保,原告就该财产优先受偿。综上,为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益,原告特此提起诉讼,恳请法院依法判决如诉。   被告青海梵轮文化产业有限公司、被告桑杰本、被告关却闹日辩称，对原告主张的借款本金利息无异议，罚息和复利过高要求法院依法予以调整。   当事人围绕诉讼请求,依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据的交换和质证,对原告提出的各项证据,被告方均无异议。对当事人无异议的证据,本院予以确认,并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查法庭确认的证据,本院就本案事实认定如下：2017年6月6日被告青海梵轮文化产业有限公司与大通县国开村镇银行有限责任公司订立《人民币资金贷款合同》，双方约定贷款方大通国开村镇银行有限责任公司向借款方青海梵轮文化产业有限公司发放借款700万元整，用于购买原材料作为流动资金使用。借款和还款期限为,2017年6月6日至2019年6月5日借款年利率为8.55%。借款合同项下贷款本息归还方式为按季结息,约定借款按2018年5月20日还本200万，2019年6月5日还本500万元分两次还本，同时,双方对罚息复利的计算作了约定。为了保证国开银行的债权能够得到顺利实现，国开银行与被告桑杰本签订了《人民币资金贷款保证合同》(合同编号:大村银保字20170595号),约定被告桑杰本对上述借款合同下的原告全部债权承担连带保证担保责任,保证方式为连带责任保证。保证期间约定为：(一)主合同项下最后一笔债务履行期届满，贷款人宣布主合同项下债务全部提前到期的保证期间至贷款人宣布债务提前到期之日两年止。保证范围包括,债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现担保和主债权的费用。同时国开银行与被告桑杰本签订了《抵押合同》（合同编号为:大村银抵字20170595号）,约定被告桑杰本以其位于××区的房地产提供抵押担保(他项权证号:房权证经济技术开发区字第126944号/西经开国用(2013)第312-03-33-144),对上述《贷款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任,约定被告桑杰本对上述《贷款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，国开银行就该财产优先受偿,国开银行与被告关却闹日、青海梵轮文化产业有限公司签订了《质押合同》（合同编号为:大村银质字20170595-1号、大村银质字20170595-2号），约定被告关却闹日以其持有的青海金轮热贡艺术有限公司100万元股权提供质押担保,对出质股权通过工商行政管理部门设立了核准登记。同时，约定被告青海梵轮文化产业有限公司五副唐卡提供质押担保约定被告关却闹日、青海梵轮文化产业有限公司对上述《贷款合同》下的国开银行全部债权承担质押担保责任,国开银行就该财产优先受偿。上述合同签订后,原告于2017年6月6日如约发放贷款，2018年10月26日被告归还了5158.61元本金。被告在2019年2月21日开始未能按约定偿还当期应还本金利息,发生逾期。庭审中原告大通中银富登村镇银行有限责任公司变更诉讼请求：要求判令被告青海梵轮文化产业有限公司偿还贷款本金6994819.32元。截至2019年12月30日为止，利息333687.50元,复利55146.78元,罚息923972.44元,共计人民币8307656.04元。   另查明，2017年12月14大通国开村镇银行有限责任公司经银监局批准,更名为大通中银富登村镇银行有限责任公司。   本院认为，原告大通中银富登银行与被告青海梵轮文化产业有限公司签订的《贷款合同》、原告与被告桑杰本签订的《保证合同》、原告与被告关却闹日、青海梵轮文化产业有限公司分别签订的《质押合同》是双方当事人真实意思表示不违反国家法律规定,上述合同合法有效，双方当事人均应按照约定履行义务。被告青海梵轮文化产业有限公司未按照约定履行偿还借款义务，原告有权要求被告青海梵轮文化产业有限公司按照借款合同的约定承担违约责任,关于罚息复利的问题,被告提出计算过高。现查明原告与被告青海梵轮文化产业有限公司在贷款合同中约定罚息利率(日万分之五)不符合中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于罚息利率问题的规定，本院依法予以调整酌定罚息利率为贷款合同载明的贷款利率(8.55%)上加收40%即11.97%,复利的利率同罚息利率。依据原告与被告桑杰本签订的《保证合同》中的约定,被告桑杰本对被告青海梵轮文化产业有限公司的借款承担连带责任保证。并根据双方的约定，依照担保范围包括主债权、利息(包括复利和罚息,损害赔偿金和甲方实现主债权而发生的费用,上述约定合法有效,被告桑杰本应当承担担保责任。被告关却闹日、青海梵轮文化产业有限公司在质押范围内承担保证责任。   综上,依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、第二百一十九条、第二百二十一条、《中华人民共和国担保法)第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》的解释》第四十二条、《中华人民共和国民诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：   一、被告青海梵轮文化产业有限责任公司于本判决生效之日起60日内偿还原告大通中银富登村镇银行股份有限公司借款本金694849132元,利息333687.50元,并以200万元为基数从2018年5月21日，500万元为基数从2019年6月6日起至本息全部履行完毕期间的罚息及复利（逾期贷款的罚息和复利按照年利率11.97%计算）；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   二、被告桑杰本对被告青海梵轮文化产业有限公司上述债务承担连带清偿责任，保证人桑杰本清偿后有权向青海梵轮文化产业有限公司追偿；   三、被告青海梵轮文化产业有限公司如到期不履行本判决确定的第一项还款义务，被告桑杰本以其位于西宁市××区的房地产(他项权证号:房权证经济技术开发区字第126944号/西经开国用(2013)第312-03-33-144)的抵押物折价或者申请拍卖、变卖该抵押物，原告大通中银富登村镇银行股份有限公司优先受偿。   四、被告青海梵轮文化产业有限公司如到期不履行本判决第一项付款义务，以被告关却闹日质押给原告大通中银富登村镇银行股份有限公司的股权，以被告青海梵轮文化产业有限责任公司质押给原告大通中银富登村镇银行股份有限公司唐卡五幅折抵或申请拍卖，变卖该质押物所得款由原告大通中银富登村镇银行股份有限公司优先受偿。   案件受理费69954元由被告青海梵轮文化产业有限公司、桑杰本、关却闹日负担。   如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审 判 长 冶有福   审 判 员 李连梅   人民陪审员 杨卫兵     二〇二〇年一月七日   书 记 员 田文平   附相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   第二百一十九条债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。   债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。   质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   第二百二十一条质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国担保法》   第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。   保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。   《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法做出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。