江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初6550号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市建国东路493号。负责人：孟光，该行行长。委托诉讼代理人：徐翔翔，该支行员工。委托诉讼代理人：王同海，该支行员工。被告：宋志永，男，1980年11月1日出生，汉族，住江苏省睢宁县。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农行云龙支行）诉被告宋志永信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后,依法适用简易程序于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告农行云龙支行的委托诉讼代理人徐翔翔、王同海到庭参加诉讼,被告宋志永经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告承担两张贷记卡透支本金54801.66元、利息5101.48元（利息计算至2019年10月15日）、逾期还款违约金2728.76元，消费手续费1102.42元，共计63734.32元,以及按合同约定至贷款清偿日止的全部贷款本金、逾期还款违约金、利息、消费手续费等；2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：借款人宋志永分别于2012年2月21日、2017年11月29日通过云龙农行东站支行及手机银行申请办理金穗贷记卡两张，经审核通过后原告分别向其发放卡号为62×××38及卡号为62×××57贷记卡各一张，截至2019年10月15日，两张贷记卡累计形成呆账借款余额合计63734.32元。经原告多次催收，被告拒不还款。上述合同系当事人真实意思表示，合法有效。被告的行为违反了双方签订的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的有关约定，构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法裁决。被告宋志永未到庭，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：1、2012年2月21日，被告宋志永向原告申请办理金穗贷记卡，申请表载明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定，申请表下方主卡申领人处有被告签字。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）首部约定：发卡行(下称“甲方”)与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。合约第四条约定：1、乙方应向甲方交纳年费、工本费等费用；2、对于非现金交易，乙方在免息还款期，自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额在对账单上列明的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；3、乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；4、乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；5、本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；6、贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡内的超额还款不计付利息，提取超额还款还需支付手续费；7、本合约涉及到的具体收费项目和标准见《收费标准》。合约第六条第3项约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。合约第六条第5项约定：乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由乙方承担。《收费标准》载明：境内本行预借现金按交易金额的1%收取手续费、滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取、超限费按超过信用额度部分的5%收取……2、原告于2012年10月15日通过审核，其后将卡号为62×××38的贷记卡交给被告，被告自2013年1月1日起持该卡开始循环消费，自2019年2月23日起开始出现违约。截至2019年10月15日被告尚欠原告本金49042.66元、利息4677.92元、逾期还款违约金2406.81元、消费手续费971.10元。3、2017年11月29日，被告通过手机银行向原告申请办理农行信用币，当日原告审核通过后将卡号为62×××57的贷记卡交由被告使用。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）首部约定：发卡行(下称“甲方”)与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。合约第四条约定：1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整；2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日（含）的免息待遇，免息还款期最长56天；3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息；6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整等。合约第六条第3项约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。合约第六条第6项约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。4、自2018年1月24日起被告持原告发放的卡号为62×××57贷记卡开始循环消费；自2019年3月16日起被告开始出现违约；截至2019年10月15日，被告尚欠原告借款本金5759元、利息423.56元、逾期还款违约金321.95元、消费手续费131.32元，共计6635.83元。本院认为，原、被告所签订的贷记卡及信用卡领用合约合法有效，双方应当全面履行合同所约定的义务。被告通过刷卡消费的形式向原告预借本金，且至还款日未偿还借款，已构成违约，依法应当承担违约责任，因此原告要求被告偿还透支款本金54801.66元（49042.66+5759）的诉讼请求成立，本院予以支持。双方在领用合约中约定了到期日未还款被告应支付利息、逾期还款违约金，在收费标准中亦约定了各项手续费收取价格，因此原告要求被告支付利息5101.48元（4677.92+423.56）、逾期还款违约金2728.76元（2406.81+321.95）、消费手续费1102.42元（971.10+131.32）的诉讼请求成立，本院予以支持。被告宋志永经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相应的诉讼权利，理应承担由此产生的不利法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告宋志永于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行偿还借款本金54801.66元、利息5101.48元、逾期还款违约金2728.76元、消费手续费1102.42元，共计63734.32元（利息暂计算至2019年10月15日，之后按合同约定计算至实际清偿之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1393元，减半收取为696.5元，保全费720元，合计1416.5元，由被告宋志永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 祖庆锋二〇二〇年一月二十日法官助理 罗雨濛书 记 员 盖盛楠