河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初34677号原告：中国农业银行股份有限公司郑州花园支行，营业场所：郑州市丰产路102号，统一社会信用代码914101008699502995。负责人：李光，职务：行长。委托诉讼代理人：刘建庄，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈小威，河南陆达律师事务所律师。被告：卢洁，女，1992年5月25日出生，汉族，住郑州市金水区。原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行（以下简称原告农业银行花园支行）诉被告卢洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月17日受理后，依法适用简易程序，于2020年1月17日公开开庭进行了审理。原告农业银行花园支行的委托诉讼代理人陈小威到庭参加诉讼，被告卢洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行花园支行向本院提出诉讼请求如下：1.依法判令被告卢洁偿还原告农业银行花园支行借款本金582887.99元、利息11374.81元、复利153.59元、罚息91.33元（暂计算至2019年11月29日止，之后利息、复利、罚息按照借款合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.原告农业银行花园支行对被告卢洁名下位于惠济区迎宾路××楼××单元××房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.本案全部诉讼费用由被告卢洁承担。事实与理由：2018年1月22日，被告与原告农业银行花园支行签订编号为ABC【2017】5006-1《个人购房担保借款合同》，被告向原告农业银行花园支行借款61万元，用于购买位于惠济区迎宾路××楼××单元××房产，借款期限为2018年3月1日起至2048年2月29日止；执行利率5.88%，被告还款方式为等本递减还款，还款日为每期月末的20日，逾期还款利率8.82%。被告自愿以位于惠济区迎宾路××楼××单元××房产的房产提供抵押担保，担保借款合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，并于2018年2月1日办理豫（2018）郑州市不动产证明第0037721号不动产登记证明，原告农业银行花园支行是抵押权人，被告卢洁是抵押人。借款担保合同第十一条约定，被告未按时足额偿还借款本息，原告农业银行花园支行有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受财产损失时要求被告全额赔偿；有权要求按本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利。2018年3月1日，原告农业银行花园支行向被告发放了61万元借款，履行了出借义务。被告不按时归还原告农业银行花园支行借款本息的行为，侵犯了原告农业银行花园支行的合法权益。原告农业银行花园支行为维护其合法权益，特诉至本院。被告卢洁缺席未答辩。本院经审理查明：2017年12月25日，被告卢洁向原告农业银行花园支行出具一份《个人信贷业务申请表》，主要载明：申请人为被告卢洁，用途为购买住房，品种为个人二手房贷款，贷款金额为61万元，贷款期限为360个月，还款方式为等额本金等。被告卢洁在申请人及抵押人处签名捺印予以确认。2018年1月22日，原告农业银行花园支行（贷款人、抵押权人）与被告卢洁（借款人、抵押人）签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号为ABC【2017】5006-1），主要约定：借款金额61万元整，借款用途为购买住房，购买的房产位于惠济区迎宾路××楼××单元××号，借款人声明上述房产为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内的第壹套房产，借款人保证上述声明的真实性，理解并自愿承担因作出上述声明产生的责任；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名李义潮农行郑州花园支行62×××79的账户；还款方式为等本递减还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号62×××73；担保方式为抵押，抵押房产为位于惠济区迎宾路××楼××单元××号，建筑面积61.01平方米；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。该合同签订后，2018年2月1日，涉案房屋办理不动产抵押登记【证号为豫（2018）郑州市不动产证明第0037721号】，抵押权人为原告农业银行花园支行；抵押人为被告卢洁。该房屋登记在被告卢洁名下，不动产权证号为豫（2019）郑州市不动产权第0007308号。原告农业银行花园支行提交中国农业银行《借款凭证》一份，载明：借款人为被告卢洁，借款日期为2018年3月1日，到期日期为2048年2月29日，还款日为每月的20日，借款金额为61万元，还款方式为等额本金递减还款，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%。原告农业银行花园支行于2018年3月1日向约定账户即户名为李义潮的农行郑州花园支行62×××79账户汇款61万元。被告卢洁自2018年4月20日开始偿还贷款至2019年7月20日，自2019年8月20日至今未偿还贷款。截至2019年11月29日，被告卢洁仍欠原告农业银行花园支行本金582887.99元、利息11374.81元、复利153.59元、罚息91.33元。本院认为：原告农业银行花园支行与被告卢洁所签订的《个人购房担保借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方均应遵照该合同约定执行。本案中，原告农业银行花园支行已依约发放贷款，被告卢洁理应按照借款合同约定的期限和方式偿还借款本息，其自2019年8月20日始至今逾期还款，其已构成违约，应承担相应的违约责任。截至2019年11月29日，被告卢洁仍欠原告农业银行花园支行本金582887.99元、利息11374.81元、复利153.59元、罚息91.33元，原告诉请被告卢洁偿还上述款项，证据充分，本院予以支持；对于2019年11月30日之后的利息、罚息、复利按照借款合同的约定本息清偿完毕之日止。被告卢洁将位于惠济区迎宾路××楼××单元××房产抵押给原告农业银行花园支行，且办理有抵押登记，故原告农业银行花园支行就该抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告卢洁经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告卢洁于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行借款本金582887.99元、利息11374.81元、复利153.59元、罚息91.33元（截止至2019年11月29日，之后的利息、罚息、复利按照借款合同的约定计算至本息清偿完毕之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司郑州花园支行对被告卢洁所有的位于惠济区迎宾路403号29号楼1单元11层1116号房产（不动产权证号为豫（2019）郑州市不动产权第0007308号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9746元，已减半收取4873元，由被告卢洁负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  吴俊鸣二〇二〇年一月二十二日书记员  张 焱