福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初9654号 原告：罗木宣，男，1958年6月11日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：黄南兰，女，1985年3月15日出生，汉族，个体户，住龙岩市新罗区。 被告：洪阿生，男，1973年11月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告罗木宣与被告黄南兰、洪阿生民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告罗木宣、被告黄南兰到庭参加诉讼，被告洪阿生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 罗木宣向本院提出诉讼请求：1、判令黄南兰立即向罗木宣归还借款本金20000元，并支付自起诉之日起至还清借款之日止，按月利率2%计算的利息。2、洪阿生对黄南兰的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：黄南兰于2017年1月8日以生意资金周转为由向罗木宣借款2万元，双方约定月利息为2%，并约定逾期还款应付违约金，黄南兰于2019年10月底表示没钱，本金也不还了。借钱还钱理所当然，黄南兰应当承担违约责任，请求查清本案事实，支持罗木宣的诉请。 黄南兰辩称，2016年2月21日，黄南兰向罗木宣借20000元，但只拿到现金19200元（砍头息扣800元），之后每月付800元，双方约定2分利息，多余的钱应当还本金。当时黄南兰在荣成酒店上班，从2016年3月到2017年9月都是每个月现金支付800元，从2017年10月到2019年3月每个月转账支付800元，按每月扣除利息，多付的钱扣除本金，累算完尚欠本金802元，未付的一年利息192元，共994元。2019年10月份因为经营的店铺一直亏损，实在还不起，罗木宣过来协商表示黄南兰要再还20000元本金，之前还的都算还利息，黄南兰不同意。借条约定2分利息，多付的钱要算还本金，扣除后没有欠那么多本金。黄南兰是离异单亲母亲，儿子残疾，店铺生意亏损，生活困难，之前归还的钱只算利息的话，对黄南兰不公平。请求依法公正判决。 洪阿生未作答辩、亦未提供证据。 针对诉辩主张，罗木宣向本院提供借条，黄南兰提供微信聊天截图、离婚证、残疾证、微信转账凭证截图以及本院对张丽萍制作的调查笔录、（2019）闽0802民初9655号案件庭审笔录及借条复印件；双方当事人对上述证据的真实性均无异议，本院予以确认并在案佐证。黄南兰提供的还款明细清单，因该清单系黄南兰自行制作的，故对该份证据的证明力不予确认。 根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：黄南兰与洪阿生系朋友关系，罗木宣与洪阿生系朋友关系。2016年2月21日，黄南兰通过洪阿生介绍向罗木宣借款，罗木宣提供一份格式借条，借条主要载明：兹向罗木宣借款人民币贰万元整（¥20000），月利息（2%）。担保人的担保责任：对借款人的全额借款担保至借款还清之日止。借款人：黄南兰，担保人：洪阿生，本人于2016年2月21日收到该款。从2017年10月起至2018年9月，黄南兰每月通过微信转账方式支付罗木宣800元，于2019年3月转账支付800元，共计转账支付11200元。因双方对利息的给付金额及尚欠的借款本金存在争议，罗木宣遂诉至本院，请求判如所请。 另查明，2017年1月8日，罗木宣借款5000元给黄南兰，实际给付黄南兰4800元。2018年2月5日，罗木宣借款10000元给黄南兰，实际转账支付9600元。2018年2月，黄南兰通过微信转账支付罗木宣200元，从2018年3月至2018年10月10日，黄南兰每月通过微信转账支付罗木宣600元，从2018年10月起至2019年10月陆续转账支付10760元，共计转账支付罗木宣15760元。该两笔借款罗木宣于同日诉至本院，案号为（2019）闽0802民初9655号。 本院认为，罗木宣主张黄南兰向其借款20000元，黄南兰对借款的事实予以认可，但认为其仅收到借款本金19200元，且从借款后每月按月利率4%支付利息，多支付的款项应抵扣借款本金。罗木宣否认现金收取过利息，仅认可按月利率2%计算利息。因此本案争议的焦点为：本案借款的实际月利率及实际出借的借款本金为多少？ 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条第一款:“对负有举证证明责任的当事人提供的证据,人民法院经审查并结合相关事实,确信待证事实的存在具有高度可能性的,应当认定该事实存在。”的规定,民事诉讼证据采用高度盖然性证明标准,即在证据无法达到确实、充分、排他的情况下,可从事情发展的概率中推定案情,评定证据。具体到本案：首先，黄南兰与罗木宣并不认识，黄南兰是通过洪阿生的介绍和担保于2016年2月21日向罗木宣借款；其次，借款之后，罗木宣于2017年1月8日、2018年2月5日再次借款5000元、10000元给黄南兰，且没有任何担保，若黄南兰一直未向罗木宣支付利息，罗木宣在无人担保的情形下仍再次借款15000元给黄南兰，有违常理。第三，罗木宣在2011年至2012年期间作为原告在本院起诉六个民间借贷案件，标的总额150万余元，借条均为格式借条。2019年度，罗木宣作为原告在本院起诉五个案件，除该五个案件外罗木宣还借款给案外人张丽萍、担保人洪阿生，且本案的借条及案号为（2019）闽0802民初9655号的借条均为罗木宣提供的格式借条，月利息（2%）系格式条款。根据本院对张丽萍制作的调查笔录，张丽萍陈述其是以现金方式每月按月利率4%支付罗木宣利息及本院对担保人洪阿生的电话询问，洪阿生陈述其向罗木宣借款是按三分或四分支付借款利息。由此可见，罗木宣具有职业放贷之倾向。第四、2017年1月8日，罗木宣借款5000元给黄南兰，其自述支付黄南兰现金4800元及2018年2月5日借款10000元其实际转账支付黄南兰借款9600元，能够证实罗木宣在借款时按月利率4%扣除当月借款利息。同时从黄南兰提供的微信转账记录，能够证实本案借款20000元，黄南兰从2017年10月起至2018年9月，每月通过转账方式支付罗木宣800元；另案两笔借款15000元，黄南兰从2018年3月至2018年10月10日，每月转账支付罗木宣600元，进一步印证黄南兰主张的借款20000元其按月利率4%支付利息800元，借款15000元按月利率4%支付利息600元的事实。综上，黄南兰抗辩罗木宣实际按月利率4%计算利息，罗木宣仅实际给付借款本金19200元，其从借款后至2017年9月每月现金给付罗木宣利息800元，具有合理性和高度盖然性,本院予以确认。 综上所述，本院认为案涉借条载明的月利率虽为2%,但黄南兰实际按月利率4%的标准支付利息，黄南兰主张超过部分支付的利息应抵扣借款本金，于法有据，予以支持。经计算至2018年9月，黄南兰尚欠的借款本金为1570.15元（详见利息计算表）。罗木宣主张黄南兰支付从起诉之日起至款清之日止、按月利率2%计算的利息，不违反法律的规定，本院予以支持。洪阿生自愿为黄南兰的借款提供保证担保，双方未在借条中明确保证方式，洪阿生依法应对案涉借款承担连带清偿责任。洪阿生承担保证责任后，有权向黄南兰追偿。洪阿生经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第一百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄南兰应于本判决生效之日起十五日内偿还罗木宣借款本金1570.15元，并支付该款从2019年11月18日起至款清之日止、按月利率2%计算的利息； 二、洪阿生应对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、洪阿生承担保证责任后，有权向黄南兰追偿； 四、驳回罗木宣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费300元，减半收取计150元；由罗木宣负担125元，由黄南兰负担25元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 江    彬 二〇一九年十二月三十日 书记员 张丽芳（代）                            附一：利息计算表：                               本金                       多付利息                       剩余本金                       时间                               19200                       416.00                       18784.00                       2016年3月                               18784.00                       424.32                       18359.68                       2016年4月                               18359.68                       432.81                       17926.87                       2016年5月                               17926.87                       441.46                       17485.41                       2016年6月                               17485.41                       450.29                       17035.12                       2016年7月                               17035.12                       459.30                       16575.82                       2016年8月                               16575.82                       468.48                       16107.34                       2016年9月                               16107.34                       477.85                       15629.48                       2016年10月                               15629.48                       487.41                       15142.07                       2016年11月                               15142.07                       497.16                       14644.92                       2016年12月                               14644.92                       507.10                       14137.81                       2017年1月                               14137.81                       517.24                       13620.57                       2017年2月                               13620.57                       527.59                       13092.98                       2017年3月                               13092.98                       538.14                       12554.84                       2017年4月                               12554.84                       548.90                       12005.94                       2017年5月                               12005.94                       559.88                       11446.06                       2017年6月                               11446.06                       571.08                       10874.98                       2017年7月                               10874.98                       582.50                       10292.48                       2017年8月                               10292.48                       594.15                       9698.33                       2017年9月                               9698.33                       606.03                       9092.29                       2017年10月                               9092.29                       618.15                       8474.14                       2017年11月                               8474.14                       630.52                       7843.62                       2017年12月                               7843.62                       643.13                       7200.50                       2018年1月                               7200.50                       655.99                       6544.51                       2018年2月                               6544.51                       669.11                       5875.40                       2018年3月                               5875.40                       682.49                       5192.90                       2018年4月                               5192.90                       696.14                       4496.76                       2018年5月                               4496.76                       710.06                       3786.70                       2018年6月                               3786.70                       724.27                       3062.43                       2018年7月                               3062.43                       738.75                       2323.68                       2018年8月                               2323.68                       753.53                       1570.15                       2018年9月                附二、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。 三、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 四、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。