湖南省衡阳市珠晖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0405民初7463号 原告：中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行，住所地：衡阳市珠晖区东风南路3号。 法定代表人：于兵，该行行长。 委托诉讼代理人：**生，男，1963年9月20日出生，汉族，住湖南省衡阳市蒸湘区。系该行业务主管。 委托诉讼代理人：李文勇，男，1970年3月10日出生，汉族，住湖南省衡阳市石鼓区。系该行客户经理。 被告：罗雪徕，男，1983年12月28日出生，汉族，住湖南省衡南县冠市镇。 被告：贺俭，女，1986年8月12日出生，汉族，住湖南省衡南县江口镇。 原告中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行（以下简称工商江东支行）诉罗雪徕、贺俭金融借款合同纠纷一案，于2019年12月9日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年12月30日公开开庭进行了审理。原告工商江东支行的委托诉讼代理人**生、李文勇到庭参加诉讼，被告罗雪徕、贺俭经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商江东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗雪徕、贺俭偿还因购车而拖欠工商江东支行的贷款本金25483.23元及利息1792.7元（至2019年10月31日），违约金2429.76元，共计29705.69元；2.判令被告自2019年11月1日起至上述款项清偿完毕日止支付给原告按信用卡规定计算的利息及滞纳金；3.判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告罗雪徕于2016年7月27日在原告处申请牡丹卡一张，卡号为XXXXXXXXXX，该卡于2016年8月29日开始分期，金额为76000元，被告罗雪徕于2018年7月10日开始未按信用卡领用合约及购车专项分期付款合同按期还款，截止2019年10月31日，被告罗雪徕现欠原告信用卡每月应还累计本金25483.23元及利息1792.7元（该利息计算至2019年10月31日），违约金2429.76元，共计29705.69元。经原告多次催收，被告至今未归还透支本息。为维护原告合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 被告罗雪徕、贺俭未予以答辩。 根据本院确定的原、被告提交的证据及庭审陈述，查明案件事实如下： 被告罗雪徕于2016年7月27日在衡阳车顺风车辆服务有限公司的哈弗牌（车牌号：湘XXXX）小车一辆，车辆总价10900元，被告罗雪徕支付首付款33000元，剩余76000元购车款，被告罗雪徕通过使用中国工商银行信用卡分期付款的方式将上述金额一次性支付给汽车公司。同日，被告罗雪徕与原告工商江东支行签订一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》及《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》，并申请牡丹卡一张，卡号为XXXXXXXXXX，该卡于2016年8月29日开始分期，金额为76000元，分36期付清借款，每期还款2111元，被告罗雪徕于2018年7月10日开始未按信用卡领用合约及购车专项分期付款合同按期还款，被告罗雪徕现欠原告信用卡每月应还累计本金25483.23元及利息1792.7元（该利息计算至2019年10月31日），违约金2429.76元，共计29705.69元。 另查明，原告在借款时按借款金额的12%一次性向原告收取的手续费9120元实际为借款期间的利息。另被告罗雪徕与原告工商江东支行签订的《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》约定：“3.1、被告在到期还款日前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用卡额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；3.2、被告可按对账单标明的最低还款额还款。被告按最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；3.6、被告未全额偿还分期金额前，原告可根据被告的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余基数分期付款，并将剩余款项一次性记入被告信用卡账户，被告应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还”。2016年7月27日，被告罗雪徕的配偶贺剑签订一份承诺对被告罗雪徕车辆分期的贷款债务承担共同清偿责任的《共同偿债人承诺书》。 本院认为，合同依法成立后，即具有法律效力。被告在原告处申办、经原告审核发放信用卡后，即应按《领用合约》、《分期付款合同》约定，在使用信用卡后于约定的还款期限内及时还款。现被告透支后，未按约还款，故原告要求其按约支付欠款本金、逾期利息及违约金的诉请，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于滞纳金，其性质为逾期还款违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。鉴于本案信用卡于该规定实施前申领，依据原、被告双方领用合约之约定，从本案实际情况出发，本院将原告与被告对于滞纳金的约定视为对本案逾期还款违约金的计息标准。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，原告方在借款时已收取12%的利息，故二被告应自2019年11月1日起按照《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》约定的利率标准及计算方式支付逾期利息及逾期还款违约金至付清时止，上述逾期利息及逾期还款违约金总和不得超过年利率的12%。被告贺俭作为罗雪徕的共同还债人，就本案的全部债务承担连带偿还责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告罗雪徕、贺俭于判决生效起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡阳江东支行借款本金25483.23元及逾期利息1792.7元（至2019年10月31日），逾期还款违约金2429.76元，共计29705.69元；2019年11月1日之后的逾期利息及逾期还款违约金支付，被告罗雪徕、贺俭按照《牡丹信用卡信用合约（个人卡）》约定的利率标准及计算方式支付至付清时止，上述逾期利息及逾期还款违约金的利率之和不得超过年利率12%。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费542元，减半收取271元，由被告罗雪徕、贺俭共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。 审 判 员 易珈羽 二〇二〇年一月十五日 法官助理 谭凡洁 书 记 员 李 南 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充： (一)实现债权的有关费用; (二)利息; (三)主债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。