江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0803民初6733号 原告:江苏淮安光大村镇银行股份有限公司，住所地淮安市淮安区永怀东路2号。 法定代表人：张伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周星宇，该公司职工。 被告:陆云虎，男，汉族，1957年4月29日出生，住淮安市淮安区。 被告:王恩芳，女，汉族，1956年4月21日出生，住淮安市淮安区。 被告:陆顺波，男，汉族，1984年9月26日出生，住苏州市高新区。 被告:吴玲，女，汉族，1984年11月22日出生，住苏州市高新区。 原告江苏淮安光大村镇银行股份有限公司（以下至判决主文前简称光大银行）与被告陆云虎、王恩芳、陆顺波、吴玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告光大银行的委托诉讼代理人周星宇、被告陆云虎到庭参加诉讼，被告王恩芳、陆顺波、吴玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告光大银行向本院提出诉讼请求：1、被告陆云虎、王恩芳偿还原告借款本金145万元，利息、罚息165477.1元（利息、罚息已计算至2019年11月20日，之后利息、罚息、复利按合同约定顺延计算）；2、被告陆顺波、吴玲对被告陆云虎、王恩芳所负债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案诉讼费。诉讼过程中，原告变更本金的诉讼请求为：被告归还借款本金142万元。 事实和理由：2014年1月24日，原告与被告陆云虎、王恩芳签订编号为201401193的综合授信协议和编号为201401193最高额抵押合同一份。2017年10月31日被告陆云虎、王恩芳继续向原告申请贷款145万元，同时签订编号为32103020170454贷款合同，追加陆顺波、吴玲承担连带担保责任。2018年10月30日原告与四被告又签订编号为32103020170454贷款合同，对原借款办理展期，到期日为2019年10月20日，后四被告未按合同规定还款，故诉至法院。 被告陆云虎辩称，对原告起诉的事实没有异议。 被告王恩芳、陆顺波、吴玲未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了原告的营业执照复印件一份，金融许可证复印件一份，法定代表人身份证明书一份，被告陆云虎、王恩芳、陆顺波、吴玲身份证复印件、个人信贷业务申请表及个人谈话笔录、综合授信协议一份、个人贷款合同一份、贷款借据一份、最高额保证合同一份、最高额抵押合同一份、房屋他项权证一份、利息计算凭证等证据。经本院组织当庭质证，被告陆云虎上述证据均无异议，经本院审查，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2014年1月24日原告与被告陆云虎、王恩芳签订编号为201401193综合授信协议，约定原告光大银行向被告陆云虎、王恩芳在2014年1月24日至2019年1月24日期间给予被告陆云虎、王恩芳一般贷款最高授信150万元额度。 同日，原告光大银行与被告陆云虎、王恩芳签订了编号为201401193《最高额抵押合同一份》，约定被告陆云虎、王恩芳以坐落于淮安市商铺对上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为授信人在主合同项下应向抵押权人偿还或支付的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及本合同项下保证担保权益的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。并于2014年2月11日办理了字号分别为淮房他证流均字第××号的房屋他项权证，载明房屋他项权利人为原告光大银行，抵押数额均为150万元。 2017年10月16日陆云虎、王恩芳向原告申请145万元贷款，贷款用途借新还旧，并追加被告陆顺波、吴玲提供担保，同日原告光大银行与四被告进行个人贷款谈话。2017年10月31日原告与被告陆云虎、王恩芳、陆顺波、吴玲签订编号为32103020170454个人贷款合同，合同约定：贷款金额145万元；贷款期限为从2017年10月31日起至2018年10月30日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.35%上浮15%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为5.0025%；借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%，罚息计算期限自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止，逾期期间如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；还款方式为利随本清。被告陆顺波、吴玲对该贷款承担连带保证责任。当日原告将145万元转入被告陆云虎账户。 2018年10月30日原告与四被告又签订编号为32103020181030借款展期协议，约定对原借款145万元借款期限从原来2018年10月30日展期到2019年10月20日。 因被告未按约履行，截止到2019年11月20日被告陆云虎、王恩芳尚欠原告借款本金145万元，利息、罚息165477.10元，原告遂于2019年12月5日诉至本院，在审理过程中，被告陆云虎归还借款本金3万元，现被告尚欠借款本金142万元及利息、罚息165477.10元。 本院认为，本案中的综合授信协议、个人贷款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、借款展期协议系各方当事人真实意思表示，且不违反国家法律强制性规定，应认定为合法有效，受法律保护。被告陆云虎、王恩芳为借款人未按合同约定归还借款，是错误的，对纠纷的产生应负全部责任，应当承担给付借款本息的民事责任。被告陆云虎、王恩芳欠原告借款本金142万元，利息、罚息165477.10元，有原告向法庭提供的综合授信协议、个人贷款合同、借据等证据予以证实，事实清楚，本院予以认定。 因被告陆云虎、王恩芳未按合同约定归还借款，原告光大银行要求作为担保人的被告陆顺波、吴玲承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 被告王恩芳、陆顺波、吴玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的处分。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告陆云虎、王恩芳于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏淮安光大村镇银行股份有限公司借款本金142万元，利息、罚息165477.1元，合计1585477.1元（利息、罚息已计算至2019年11月20日，后按合同约定利率计算至实际给付之日止）； 二、被告陆顺波、吴玲对被告陆云虎、王恩芳上述所欠债务承担连带清偿责任； 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费193369元，减半收取9669.5元被告陆云虎、王恩芳负担，被告陆顺波、吴玲承担连带责任（原告已预交，原告同意被告直接给付）。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（收款单位：江苏省淮安市中级人民法院；开户行：中国银行股份有限公司淮安浦江浦支行；账号：62×××41）。 审判员  于俊 二〇二〇年一月六日 书记员  任越 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。