四川省万源市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1781民初2238号 原告：谭淇芳，女，1969年6月5日出生，汉族，大专文化，住四川省万源市，现住万源市，公民身份号码XXX。 被告：周恩亮，男，1967年12月15日出生，汉族，住四川省万源市，公民身份号码XXX。 被告：苟仕江，男，1974年4月2日出生，汉族，初中文化，住四川省万源市，现住万源市，公民身份号码XXX。 以上二被告共同委托诉讼代理人：陈一春,四川省万源市官渡法律服务所法律服务工作者。 被告：郭大义，男，1975年1月28日出生，汉族，住四川省万源市，公民身份号码XXX。 被告：达州市万源万田煤业有限公司。住所地：四川省万源市。 法定代表人：郭大义，经理。 原告谭淇芳与被告周恩亮、苟仕江、郭大义、达州市万源万田煤业有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月23日立案后，依法适用简易程序，2019年11月28日公开开庭进行了审理。原告谭淇芳、被告苟仕江及其委托诉讼代理人陈一春、被告周恩亮的委托诉讼代理人陈一春到庭参加了诉讼，被告郭大义、达州市万源万田煤业有限公司法定代表人郭大义经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告谭淇芳向本院提出诉讼请求：判令被告连带偿还原告借款本金30万元及约定的利率至付清时为止。 事实和理由：被告周恩亮、苟仕江二人以其“煤矿周转及其家庭开支”为由，于2019年1月21日在原告处借资金30万元。同日，被告郭大义以个人及公司名义为周恩亮、苟仕江提供担保，并向原告提供了万田煤矿的营业执照、安全生产许可证、采矿许可证。周恩亮、苟仕江借条称：“今借到谭淇芳现金300000元，大写叁拾万元正，此款用于达州市万田煤业有限公司万田煤矿周转及家庭开支，借款期限为2019年1月21日至2019年10月20日还清，每月支付利息，月息2分计息，若到期没还清，用万田煤矿的煤每吨以市场价降低50元一吨作为抵扣，到还清为止。”2019年1月21日周恩亮、苟仕江在借条上留下签名和指纹。被告郭大义在借据末尾批注“此款属788井经营性借款，由788号井主要经营负责，我公司同意担保此款。郭大义2019年1月21日”并捺有指纹。如今借款已经逾期，被告却拒不还本付息，有失诚信。现特向贵院诉讼，以维护原告的合法权利。 被告周恩亮口头辩称，1、本案借款被告只收到20万元，另外10万元是吕显波遗留的债务；2、本案有“套路贷”性质，被告按月息5%的利息计算支付了4个月；3、被告收到20万元当天支付了1.5万元利息，按照30万元的5%计算利息，属于高利贷。 被告苟仕江口头辩称，答辩意见与被告周恩亮相同。另外，我在2016年借吕显波10万元，无钱偿还，后经吕显波介绍我向原告借款10万元，用以偿还了吕显波的借款，但我每月按5%的利率向原告支付利息10多万元，加上现金支付，已还清该10万元本息。后原告听说我们经营的万田煤矿差资金，同意再给我们出借20万元，前提是将原借款10万元转到一起，共计借款30万元。我们同意后，当天就支付的利息1.5万元，协议约定的月利率为2%，但实际是按月利率5%支付。后因煤矿亏损，就没有再支付利息及还本金。 被告郭大义、达州市万源万田煤业有限公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院对于当事人双方有争议的事实的质证和认证情况如下： 原告为支持其诉讼请求向本院提供了下列证据: 1、借条。主要证明原告与被告周恩亮、苟仕江建立了民间借贷关系，合同对借款金额、利率、借期等进行了约定。同时，被告达州市万源万田煤业有限公司同意为被告周恩亮、苟仕江借款担保； 2、抵押借款合同、被告达州市万源万田煤业有限公司营业执照、采矿许可证、安全生产许可证（均为复印件）。主要证明原告与被告周恩亮、苟仕江建立了民间借贷及抵押合同关系，合同对借款金额、利率、借期、抵押物等进行了约定； 3、建行交易明细复印件。主要证明原告于2019年1月21日银行转账支付被告借款20万元； 4、建行交易明细复印件。主要证明原告于2017年8月31日、9月2日通过银行转账向案外人吕显波支付借款共计10万元。 被告周恩亮、苟仕江对原告提供的证据质证意见为:对1号证据真实性无异议，但借条内容不真实，只收到20万元借款。约定利率是2%，实际上按月利率5%支付利息，不合法。对2号证据真实性无异议。但未盖公司的公章。对3号证据真实性无异议。对4号证据真实性无异议。 被告郭大义、达州市万源万田煤业有限公司法定代表人郭大义因未到庭未能发表质证意见。 被告周恩亮、苟仕江为支持其反驳主张向本院提供了如下反驳证据： 1、被告周恩亮借记卡账户明细12页复印件。主要证明被告周恩亮收到原告支付的借款20万元以及被告周恩亮先后4次向原告支付利息共计6万元（每笔1.5万元）； 2、微信转账清单17页复印件。主要证明2017年12月至2019年1月20日，被告苟仕江通过微信转账方式向原告（原告微信昵称“空谷幽兰”）支付利息共计12笔、计金额59000.00元，用于支付原借款10万元利息（指吕显波转移的借款）。 原告对被告周恩亮、苟仕江提供的证据质证意见为:对1号证据真实性无异议。对2号证据关联性有异议，钱是转给我的，但不是支付本案借款30万元的款项，是支付以前的其他借款。没有收到被告支付的现金。 本院对原、被告的证据分析认证意见为：原、被告提供的证据符合证据的合法性、真实性、关联性，依法应予以采信。 经审理查明，2016年，被告苟仕江下欠案外人吕显波（吕显波因涉嫌诈骗等犯罪现已被公安机关刑拘）借款10万元未偿还。2017年，吕显波要求被告苟仕江还款，而苟仕江无力偿还。吕显波为了收回该笔借款，便介绍被告苟仕江向原告谭淇芳借款10万元，用以偿还其借款。被告苟仕江和原告谭淇芳同意后，原告谭淇芳于2017年8月31日、9月2日通过银行转账方式向吕显波支付借款共计10万元（2017年8月31日转账支付2笔共计9.5万元，其中一笔9500.00元，另一笔85500.00元，2017年9月2日支付5000.00元）。事后，从2017年12月4日起至2019年1月20日止，被告苟仕江通过微信转账方式向原告（原告微信昵称“空谷幽兰”）支付该借款利息共计12笔、共计金额59000.00元（具体为：1、2017年12月4日支付5000.00元；2、2018年1月2日支付5000.00元；3、2018年2月1日支付5000.00元；4、2018年3月14日支付5000.00元；5、2018年4月10日支付5000.00元；6、2018年5月22日支付2000.00元；7、2018年6月3日、6月17日支付3000.00、2000.00元；8、2018年7月8日支付5000.00元；9、2018年9月16日支付5000.00元；10、2018年11月25日支付5000.00元；11、2019年1月20日支付12000.00元）。借款本金10万元未偿还。 2019年1月21日，被告周恩亮、苟仕江因共同承包经营被告达州市万源万田煤业有限公司788号煤井需周转资金，与原告谭淇芳协商确定再向原告谭淇芳借款20万元，加上原下欠借款10万元在内，合计借款30万元。同时，被告达州市万源万田煤业有限公司自愿为被告周恩亮、苟仕江的该借款提供担保，还提供公司的采矿权为其抵押担保。达成上述协议的当日，被告周恩亮、苟仕江共同给原告谭淇芳出具借条一张，内容为：“借条，今借到谭淇芳现金300000元大写参拾万元正，此款用于达州市万源万田煤业有限公司周转及家庭开支，借款期限为2019年1月21日止2019年10月20日止还清，每月支付利息，若到期没还清，用万田煤矿的煤每吨以市场价降低50元一吨，作为抵扣到还清为止。注按月息2分付息。借款人：周恩亮、苟仕江，此款属788井经营性借款，由788井主要经营负责，我公司同意担保此款。郭大义，2019.元月21日”，被告周恩亮、苟仕江、郭大义均在借条上签字盖指印。同时，原告谭淇芳与被告周恩亮、苟仕江及郭大义签订了抵押借款合同，内容为：“抵押借款合同，出借人：谭淇芳，身份证XXX。借款人：周恩亮、苟仕江，身份证XXX、XXX。经以上双方当事人协商一致，达成借款协议如下：一、借款及其金额。借款人因万田煤矿资金周转，有意以采矿许可证抵押向出借人借人民币大写金额参拾万元整(￥300000元），出借人同意按此金额借款给借款人。二、借款期限为300天，自2019年1日21日起，至2019年10月20日止。月利率为％，借款时以现金〇或转账〇方式按月2分将利息支付给出借人。三、借款抵押物为采矿权，即：XXX采矿许可证、（川）ＭＫ安许证字（2017）XXX安全生产许可证、统一社会代码91511XXXXXXXXXXX31Ｂ营业执照。四、交易方式。借贷双方各自准备好借款抵押物及出借款，于2019年元月21日完成交易，一手交抵押物和借款收据，一手交付出借款。五、违约责任。双方当事人若有违约或反悔，均应依法承担违约责任。六、本合同一式份，当事人各持一份，自本合同签字之日起生效。附：双方当事人身份证复制件、抵押物证书原件（出借人保存)。出借人：谭淇芳，借款人：周恩亮、苟仕江，2019年元月21日，转入帐号周恩亮XXX工行转号贰拾万，收现金壹拾万正。担保人郭大义，见证人吕显波”，原、被告及担保人郭大义、见证人吕显波均在该合同上签字盖指印。 2019年1月21日，原告谭淇芳通过银行转账方式向被告周恩亮支付借款共计20万元。被告周恩亮借款后，截止2019年4月20日，共计向原告谭淇芳支付利息6万元（2019年1月21日，支付利息1.5万元，2019年2月25日，支付利息1.5万元，2019年3月21日，支付利息1.5万元，2019年4月20日，支付利息1.5万元）。2019年10月20日借期届满后，被告周恩亮、苟仕江未偿还原告的借款，经原告催收无果。 本院认为，原告谭淇芳与被告周恩亮、苟仕江签订的自然人之间的借款合同系双方的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规强制性规定，依法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案中，被告周恩亮、苟仕江未按照协议约定期限向原告履行偿还借款及支付利息的义务，其行为构成违约，依法应当承担违约责任。故原告要求二被告偿还借款并支付利息的诉请合法，本院予以支持。原告谭淇芳于2019年1月21日出借的借款30万元中包含前期被告下欠的借款10万元，该10万元系被告苟仕江因偿还案外人吕显波借款而向原告谭淇芳借贷所形成，原告已按约定履行了将借款10万元支付给吕显波的义务。故原告主张的该10万元系其另行向被告支付的现金的事实与本院查证的事实相悖，不予认定。被告苟仕江针对该10万元借款向原告谭淇芳支付利息共计12笔、共计金额59000.00元。从支付的每笔利息金额计算，月利率实为5％，超过法定年利率24％（月利率2％）的上限标准。按照相关法律规定，已支付的利息，超出月利率3％部分的利息应返还，但因被告未还清借款本金，故应返还的利息部分应抵充借款本金。经抵充，该借款10万元剩余为80000.00元（2017年12月起至2018年12月止，按月利率3％计算，10万元×3％×13个月＝39000.00元，应返还的利息＝59000.00元—39000.00元＝20000.00元，抵充后，剩余借款本金＝10万元—20000.00元＝80000.00元）。据此，应认定原告出借给被告周恩亮、苟仕江的借款本金共计为28万元（20万元十8万元）。被告苟仕江反驳主张的其除微信转账支付外，还以现金方式支付利息的事实，未能提供证据证明，其该反驳主张不予认定。关于被告郭大义、达州市万源万田煤业有限公司担保责任认定问题。本案中，被告郭大义系被告达州市万源万田煤业有限公司法定代表人，其在本案借条上签注公司同意对该借款担保，同时，又将加盖公司公章的营业执照、采矿许可证、安全生产许可证复印件交给了原告保存。根据该事实，依法应认定被告郭大义的上述行为属于代表公司履行职务的行为，故应确定原告与被告达州市万源万田煤业有限公司建立了保证合同关系，并非被告郭大义与原告建立了保证合同关系。鉴于该保证合同合法有效，在被告周恩亮、苟仕江不履行偿还到期借款债务时，被告达州市万源万田煤业有限公司应承担保证责任。由于双方对保证方式未约定，依法按照连带责任保证承担担保责任。原告与被告达州市万源万田煤业有限公司签订的采矿权抵押合同，未办理抵押登记，故抵押权未设立。被告主张本案有“套路贷”性质。经查证，本案借款不属于“套路贷”性质，被告的该主张不能成立。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告周恩亮、苟仕江应在本判决发生法律效力后三十日内连带偿还原告谭淇芳借款28万元并支付利息（利息从2019年1月21日起，以借款本金28万元为基数，按照年利率24%计算至借款还清之日止。被告已付利息共计6万元应从中扣减）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，自本判决确定的给付期限届满之次日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、被告达州市万源万田煤业有限公司应对本判决第一条确定的被告周恩亮、苟仕江应清偿的债务承担连带清偿保证责任。 三、驳回原告谭淇芳的其他诉讼请求。 案件受理费5800.00元，减半收取2900.00元，由被告周恩亮、苟仕江、达州市万源万田煤业有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 员 何智刚 二〇二〇年一月九日 法官助理 王瑞宁 书 记 员 丁 菡