河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初9641号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行。住所地：南阳市新华路53号，统一社会信用代码91411300615300325X。负责人：张中歌，任行长职务。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告:邵雷，男，汉族，1974年3月8日生，住镇平县。被告:赵洪杰，男，回族，1981年9月25日生，住镇平县。被告:姜冰，女，汉族，1980年8月6日生，住镇平县，与赵洪杰系夫妻关系。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（以下称建行南阳分行）与被告邵雷、赵洪杰、姜冰金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告建行南阳分行的委托诉讼代理人张恰到庭参加诉讼，被告邵雷、赵洪杰、姜冰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行南阳分行诉讼请求：1．依法判令被告邵雷向原告偿还借款本金70万元，支付截止2019年10月25日所欠利息、及利息罚息84,343.84元，合计784,343.84元，并继续承担自2019年10月25日至全部本息结清之日的利息及罚息。2．依法判令被告赵洪杰、姜冰以其抵押的位于镇平县雪××街道办事处××南侧（××）的房产（房屋所有权证号1401007148-1）对第一项借款本息向原告承担连带清偿责任，并对其抵押房产具有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。被告邵雷、赵洪杰、姜冰未到庭、未答辩。当事人围绕案件事实进行了举证、质证，原告建行南阳分行提交以下证据：1、贷款申请表、被告的身份证、结婚证复印件；2、建设银行个人助业借款合同一份；3、最高额抵押合同、抵押权证各一份；4、借款支用单、支付凭证；5、建设银行个贷信息1份。被告邵雷、赵洪杰、姜冰未到庭质证、未提交证据。经审查，原告提交的证据均能证实本案事实，本院对这些证据的效力予以确认。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2016年7月8日，被告邵雷（甲方）向原告建行南阳分行（乙方）签订一份编号为20163717345号的《中国建设银行个人助业合同》。合同约定：乙方向甲方提供循环支用的借款额度人民币（大写）七十万元；借款额度有效期间自2016年7月8日至2018年7月8日；本合同项下借款支用方式为循环支用。借款合同约定借款利率，罚息利率以借款支用单为准；借款支用单约定：本合同项下贷款执行固定利率，即LPR利率加136基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），即年利率5.66%；本合同项下贷款逾期的罚息利率浮动比例为50%，即在贷款利率水平上上浮50%；本合同项下还款方式为按期还息，任意还本，还款日为月末前十日；本合同项下担保方式为最高额抵押；甲方发生下列任一情况，均构成违约：1．甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，乙方还有权采取下列一项或多项措施：……3．宣布各笔贷款提前到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；……5．从甲方在中国建设银行系统开立的任一账户上划收任何币种款项用于抵偿甲方应付款项；……8．形使担保权利；……11．以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用。同日，被告赵洪杰、姜冰与原告建行南阳分行签订了个人助业借款最高额抵押合同（合同编号20163717345号），主要内容为：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为本合同第十五条约定的主合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保；被担保的债权范围包括：主合同（编号为20163717345的个人助业借款合同）约定的借款额度有效期间，即2016年7月8日至2018年7月8日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币70万元的借款本金，及因上述借款发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同约定的最高额抵押项下的担保责任的最高限额为人民币1,087,400元整；甲方违反本合同的任意约定或陈述与担保的事项存在任何虚假、错误、遗漏，乙方有权采取以下一项或多项措施：……4．处分抵押财产；5．法律许可的其他救济措施；抵押财产为位于镇平县雪××街道办事处××南侧（××）的房产（房屋所有权证号：1401007148-1）的房产。2016年7月14日，被告赵洪杰、姜冰与原告建行南阳分行对上述抵押财产进行了抵押登记，他项权证号为镇房他证字第1603009428号。上述合同签订后，2016年7月15日向原告申请借用70万元，借款本息付清后于2017年7月13日再次向原告申请借款70万元，原告于当日将70万元支付到被告指定的薛晓峰的银行账户中。被告借款到期后未及时偿还本金及利息、罚息。经原告催收无果，截止2019年10月24日欠本金70万元及利息、罚息84,343.84元，合计784,343.84元。本院认为，原告建行南阳分行与被告邵雷签订的个人助业借款合同及与被告赵洪杰、姜冰签订的个人助业借款最高额抵押合同，是双方在平等自愿的情况下签订的，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为有效合同。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。结合本案，被告邵雷在与建行南阳分行签订借款合同后，建行南阳分行向邵雷发放了贷款70万元，作为债务人的邵雷应按照合同约定及时向建行南阳分行偿还本金及利息。但被告邵雷未按时还款，双方在借款合同中约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，债务人构成违约；债权人有权宣布贷款立即到期，要求债务人立即清偿借款本息及相关费用，债权人有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算逾期罚息。故原告请求法院判令被告邵雷向原告清偿贷款本金、利息及罚息共计784,343.84元的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案，被告赵洪杰、姜冰以其位于镇平县雪××街道办事处××南侧（××）（房屋所有权证号：1401007148-1）的房产，对上述贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用等作担保，并办理了抵押登记。因此抵押权人建行南阳分行有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告邵雷向原告中国建设银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金700,000元，并支付截止2019年10月24日所欠利息、罚息84,343.84元，合计784,343.84元，并自2019年10月25日起继续按合同约定的贷款利率及罚息利率计算利息及罚息至全部借款本息结清日止；二、原告中国建设银行股份有限公司南阳分行对被告赵洪杰、姜冰抵押的财产（即赵洪杰、姜冰所有的位于镇平县雪枫街道办事处南环路南侧（大奋庄村）（房屋所有权证号为：1401007148-1））折价或者拍卖、变卖款享有优先受偿权，并对上述借款在抵押财产价值范围内承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,644元，减半收取5,822元，由被告邵雷、赵洪杰、姜冰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李征宇二〇二〇年一月十三日书记员  杨 晓