台州市椒江区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙1002民初4161号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：江宁，浙江利群律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛灵见，浙江利群律师事务所律师。被告：陈玄浩，男，1989年5月11日出生，汉族，住浙江省三门县。委托诉讼代理人：杨英长，三门县海游法律服务所法律服务工作者。原告中银消费金融有限公司与被告陈玄浩金融借款合同纠纷一案，原告于2019年9月5日向法院提起诉讼，诉请：被告偿还原告本金156790.25元、律师代理费3831元及按合同约定支付利息及滞纳费【截至2018年7月25日的利息及滞纳费为19209.58元，自2018年7月26日起至实际付清之日止的利息按月利率1.3%计算、滞纳费按每日80元计算，以上律师费、利息、滞纳费合计以月利率2%为限】。二、原告对被告所有的位于三门县海游街道平海路32号D幢602室不动产【浙（2016）三门县不动产权第0000806号】的折价款或者以拍卖、变卖上述财产所得的价款在上述第一项债权的范围内优先受偿。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年9月29日公开开庭进行审理。本案经双方当事人庭外和解不成，现已审理终结。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求减少为：被告偿还原告本金156790.25元、律师代理费3831元及按合同约定支付利息及滞纳费【截至2018年7月25日的利息及滞纳费为19087.02元，自2018年7月26日起至实际付清之日止的利息按月利率1.3%计算、滞纳费按每日80元计算，以上律师费、利息、滞纳费合计以月利率2%为限】。被告陈玄浩答辩称：原告主张滞纳金按每日80元计算偏高。原告方已经计算出来的截至2018年7月15日的利息及滞纳金19209.58元，不合规不合法。被告认为应参照台州市中级人民法院的指导性意见，在1.5%每月以下予以支持。对原告主张的第二项诉讼请求，被告无异议。本院经审理认定，2016年10月18日，被告陈玄浩与原告在浙江省台州市椒江区中山西路86号中国银行海门支行4楼签订合同编号为2016年消借第1014015516号的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》一份，约定，原告向被告陈玄浩提供贷款200000元，用于装修；借款期限为60个月，从2016年10月18日至2021年10月18日止；原告审批后，将贷款划入被告陈玄浩提供的户名为陈玄浩，账号为62×××03的银行账户内；贷款执行固定月利率1.3%，原告有权对被告陈玄浩逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告陈玄浩的利率水平，消费金融贷款按照被告陈玄浩贷款金额按日计息；在贷款发放的同时，原告将从被告陈玄浩账户中收取贷款金额的1%作为手续费；原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、逾期时贷款余额10000-20000元每日滞纳费10元、逾期时贷款余额20000-30000元每日滞纳费15元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款两种，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用消费金融贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式含轻松还方式与等额本息方式，被告陈玄浩选择等额本息方式；未按期足额归还贷款本息，构成或视为被告陈玄浩在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告陈玄浩提前结清贷款，并要求被告陈玄浩赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；滞纳费和利息应计算至实际清偿之日止；被告陈玄浩逾期还款在90天以内的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告陈玄浩逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿；双方在履行合约时产生的争议，由双方协商处理，协商不成，双方均同意采用依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖的争议解决方式等。同日，原告与被告陈玄浩在浙江省台州市椒江区中山西路86号中国银行海门支行4楼签订合同编号为2016年消借第1014015516号的《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定，被告陈玄浩以其名下的坐落于浙江省三门县海游街道平海路32号D幢二单元602室的房地产为上述贷款债务向原告提供抵押担保，抵押担保范围包括贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。双方已就抵押物办理了抵押登记【不动产他项权证号为浙（2016）三门县不动产证明第0002361号】。上述协议签署后，原告于2016年10月21日向被告陈玄浩发放了贷款200000元。同日，被告陈玄浩向原告支付了手续费2000元。贷款发放后，被告陈玄浩未依约还本付息。截至2018年7月25日，被告陈玄浩尚欠原告借款本金156790.25元（已经扣减手续费2000元）、利息及滞纳费19087.02元。另查明，原告为实现本案涉讼的债权支付了律师代理费3831元。原告于2018年9月19日向三门县人民法院就被告陈玄浩所负债务申请实现担保物权。被告陈玄浩提出异议。三门县人民法院于2018年11月9日作出（2018）浙1022民特27号民事裁定书，裁定驳回原告的申请。上述事实有原告提供的【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表、《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》、“新易贷-乐享贷”告客户书、不动产他项权证、详细还款记录、新线借记卡历史交易明细清单、律师费发票、民事裁定书，以及原、被告的庭审陈述等证据予以证实。本院认为，原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，均系双方真实意思表示的合致，不违反法律、行政法规的效力性强制性的规定，均应为合法、有效，双方均应依约履行。被告陈玄浩以其所有的坐落于三门县海游镇平海路32号D幢602室的不动产为涉案贷款债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权已有效设定。合同履行过程中，被告陈玄浩未按期、足额偿还合同项下贷款本息，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定提前收回全部贷款本息，并要求被告陈玄浩承担相应的违约责任。综上，原告的诉讼请求合理，本院予以支持。被告陈玄浩关于应在1.5%每月以下予以支持原告主张的利息及滞纳费的抗辩主张不能成立，本院不予采纳。综上，原告减少后的诉讼请求合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告陈玄浩于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金156790.25元，并支付利息、滞纳费（截至2018年7月25日的利息、滞纳费为19087.02元，自2018年7月26日起实际给付之日止的利息、滞纳费按合同约定计算），同时赔偿原告中银消费金融有限公司为实现债权支出的律师代理费3831元（上述利息、滞纳费、律师代理费的合计金额以不超过按月利率2%计算的合计金额为限）。二、原告中银消费金融有限公司对被告陈玄浩所有的坐落于三门县海游街道平海路32号D幢602室的不动产【不动产权证书号为浙（2016）三门县不动产权第0000806号】的折价款或者拍卖、变卖所得的价款在上述第一项债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4572元，减半收取2286元（原告中银消费金融有限公司已交纳2288元），由被告陈玄浩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。审 判 员 黄苍林二〇二〇年一月二日代书记员 陈莉莉