内蒙古自治区达拉特旗人民法院民 事 判 决 书（2019）内0621民初4131号原告杨某。委托代理人李某，内蒙古业大律师事务所律师。委托代理人张某，内蒙古业大律师事务所律师。被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司，统一社会信用代码91150621783014897Y。负责人刘某。委托代理人武某。原告杨某与被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司（以下简称大地保险公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2019年10月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杨某及其委托代理人李某、张某，被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司的委托代理人武某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2019年7月26日，原告杨某驾驶车牌号为×××号大运牌牵引货车牵引蒙K9A70号挂车到乌海市海勃湾区卡布其包钢集团矿业公司拉运白灰。上午9时左右，原告在车辆装满白灰后苫盖篷布的过程中，不慎从车顶坠落受伤。事故发生后经乌海市樱花医院急救中心抢救治疗，检查诊断为腰2椎体压缩性骨折。原告于当日转院至宁夏医科大学总医院住院手术治疗。因原告驾驶的车辆×××号大运牌牵引车牵引蒙K9A70号挂车在中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司投保了车上人员责任保险。原告认为，本次意外事故给原告造成了巨大的经济损尖。根据相关法律法规及司法解释的规定，被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司应当在车上人员责任保险的保险限额范围内向原告承担赔偿责任，故原告提起本案诉讼。请求：1、请求判令被告在投保车辆×××号牵引蒙K9A70号挂车投保的车上人员责任险的保险限额内赔偿原告因在使用该车辆过程中坠落受伤造成的各项经济损失共计10万元；2、本案诉讼费由被告承担。被告辩称，事故车辆×××号在我公司投保车上人员责任险，保险限额10万元的事实认可。但不同意原告的诉讼请求。一、原告主体不适格，本案投保车辆的投保人和被保险人为内蒙古喜宏达物流有限公司，本案的案由为保险合同纠纷，原告并非保险合同的签订方，不具有主体资格。二、本起事故发生后，原告无法提供道路交通事故认定书或事故证明，无法证明原告受伤是否属于保险责任。三、依据车上人员责任险的规定，车上人员指驾驶员或者乘客，原告发生事故时并非属于上述身份，不属于保险赔偿范围。综上，我公司不同意承担赔偿责任。经审理查明，×××号大运牌牵引货车、蒙K9A70号挂车登记车主为内蒙古喜宏达物流有限公司，实际车主为本案原告杨某，挂靠在内蒙古喜宏达物流有限公司名下经营，并以内蒙古喜宏达物流有限公司名义为该车在中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司购买了机动车商业保险，其中车上人员责任险（司机）保险责任限额为100000元。2019年7月26日，原告杨某驾驶×××号大运牌牵引货车牵引蒙K9A70号挂车到乌海市海勃湾区卡布其包钢集团矿业公司拉运白灰，当日上午九时许，原告在车辆装满白灰后，苫盖篷布的过程中，不慎从车顶掉落受伤。事故发生后，与原告同行的司机赵某帮原告拨通120急救电话，后原告被送往乌海市樱花医院治疗，检查诊断为腰2椎体压缩性骨折，花费门诊费764.29元。当日，原告又转院到宁夏医科大学总医院，从2019年7月26日至2019年8月2日住院治疗7天，花费门诊费903.02元，住院费用43694.23元。原告杨某的伤情经鄂尔多斯市安通司法鉴定中心鉴定：原告杨某伤后的损伤程度为十级伤残。以上事实有原告提供的机动车商业保险单、中国大地财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》、原告杨某的驾驶证、行驶证、从业资格证、证明一份、监控照片两张、车辆出入门岗装卸货台账单、现场照片一张、称重单一张、乌海市樱花医院120急救记录单一张、律师调查笔录一份、乌海市樱花医院病情证明书一份、导诊单一份、宁夏医科大学总医院诊断证明一份、住院病案一份、出院证一份、门诊收费票据8张、住院费收费票据一张、费用清单一份、救护车护送费发票5张、鄂尔多斯安通司法鉴定中心出具的《司法鉴定意见书》一份、证人证言及当事人陈述在卷证实。本院认为，本案的争议焦点在于原告杨某是否是从该车辆上掉落以及从车上掉落的事故是否属于车上人员责任险的理赔范围。首先，关于原告是否从车上掉落的问题。原告杨某既是×××号大运牌牵引货车牵引蒙K9A70号挂车的实际所有人，又是该车的司机。原告陈述其在装车过磅后上车苫盖篷布期间不慎踩空坠落受伤，其陈述与乌海市樱花医院的120急救记录单显示的事故时间、地点能够吻合，而且也与现场证人赵某所做陈述相吻合，同时原告提供乌海矿业公司门房监控照片和现场照片相佐证，能够形成完整的证据链条，可以合理排除原告是因其他原因受伤的可能。被告虽对原告的陈述、原告提供的证据及证人证言提出异议，但并未提供相应证据证明原告系因其他原因导致受伤，其辩称理由不予采信。其次，关于该事故是否属于车上人员责任险的理赔范围。车上人员责任险为“在保险期内，被保险人或者其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担的损害赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。”被告辩称保险合同条款所说的车上人员是指司机或乘客，原告身份不属于上述情况，而且原告也不是保险合同的签订方，原告不具备主体资格。该保险合同条款所说的使用车辆是指驾驶中，而原告发生事故时是车辆停驶状态下，而且也未提供保险条款约定的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明材料，所以被告不承担赔偿责任。本院认为，原告杨某作为该被保车辆的司机，虽然不是保险合同的签订主体，但系该保险合同的受益人，可以对保险利益提起诉讼，具备作为原告的诉讼主体资格。而使用保险车辆，不仅包括车辆在行驶中的使用，也应当包括装货、卸货、苫盖篷布等的合理使用，并不能狭义地理解为车辆在行驶中才属于使用车辆。且本案中的合同系格式条款，保险法第三十条规定，订立的保险合同条款有两种以上的解释，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。同时，保险条款第四十七条中对不属于道路交通事故的其他保险事故索赔时应提交的证明材料做出明确约定，而本案中原告所提供的证据可以证实该事故的性质、原因以及原告因此所受到的损失。故被告的上述辩称理由，本院不予采信。因此，本案的事故系在合理使用保险车辆过程中发生的意外事故，且事故发生在保险期内，保险人应当在保险限额内赔偿原告的合理损失。关于原告请求的赔偿项目的认定，住院期间的医疗费（包括门诊费用）45361.54元，护理费910元，住院伙食补助费700元，营养费700元，误工费1587.39元，救护车交通费4939.88元，伤残赔偿金76610元，以上合计130808.81元，被告对上述计算方式及数额没有异议，原告请求在保险限额100000元的范围内予以赔偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第六十五条之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司于本判决生效十日内在车上人员责任险限额内赔偿原告杨某各项损失100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1458.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司达拉特旗支公司负担1150元，由原告杨某负担308.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。审判员  焦志忠二〇二〇年一月十九日书记员  邬培高附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十条：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。