新疆维吾尔自治区伊宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）新4002民初4871号 原告：一·依等苏仁，男，1960年3月25日生，蒙古族，务工，住博乐市。 委托诉讼代理人：**武，新疆元正盛业（伊宁）律师事务所律师。 原告：巴音克西克，男，1986年6月21日生，蒙古族，无业，住博乐市。 原告：依·巴因地里格里，男，1983年9月14日生，蒙古族，保安，住新疆温泉县。 原告：依·曹丽蒙，女，1989年6月30日生，蒙古族，无业，住新疆温泉县。 上述两原告共同委托代理人：巴音克西克，男，1986年6月21日生，蒙古族，无业，住博乐市，系原告依·巴因地里格里之弟、系原告依·曹丽蒙之兄。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司伊宁中心支公司，住所地，伊犁州伊宁市新华西路705号融合大厦1楼103、104号房屋和10、11、12楼房屋。 法定代表人：崔付勇，该公司经理。 委托诉讼代理人：王玲玲，女，1988年6月22日生，汉族，公司职员，住伊宁市。 被告：平安养老保险股份有限公司新疆分公司，住所地，新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路358号大成国际中心A栋24层。 法定代表人：李军威，该公司副总经理。 委托诉讼代理人：齐蕾，女，1987年5月24日生，汉族，公司职员，住乌鲁木齐市。 原告一·依等苏仁、巴音克西克、依·巴因地里格里、依·曹丽蒙与被告中国平安人寿保险股份有限公司伊宁中心支公司（以下简称“平安人寿支公司”）、平安养老保险股份有限公司新疆分公司（以下简称“平安养老分公司”）保险合同纠纷一案，本院于2019年10月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告一·依等苏仁及其委托诉讼代理人**武、原告依·巴因地里格里和依·曹丽蒙的委托诉讼代理人即原告巴音克西克，被告平安人寿支公司的委托诉讼代理人王玲玲，被告平安养老分公司的委托诉讼代理人齐蕾均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告支付保险金600,000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年1月11日，被保险人博朗古丽在位于新疆博乐市巴州凯威燃气有限责任公司八十六团青达拉加气站值班室意外摔倒导致身故。博朗古丽生前由所在单位博乐市广汇天然气有限公司在被告中国平安人寿保险股份有限公司伊宁中心支公司投保了人身保险（团体人身险），被告平安养老保险股份有限公司新疆分公司出具了保单，其中意外身故的保险金为600000元。博朗古丽意外身故在保险合同期间内，后原告依程序向被告申请理赔，但被告以博朗古丽身故不属于意外为由拒绝理赔。博朗古丽父母均已去世，原告与博朗古丽有三个子女，现原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。 被告平安人寿支公司答辩称，原告诉讼请求无事实及法律依据，2018年5月11日，被保险人博朗古丽生前所在单位博乐市广汇天然气有限公司为其投保单号为GP230020276746101的《平安一年起团体定期寿险》平安养老分公司的保险产品，该合同系投保人与平安养老分公司签订，其公司并非签订该合同的主体，也不是该合同中所约定的保险人。同时，经核实，被保险人博朗古丽在其公司无投保记录，与其公司之间不存在任何保险合同关系，因此其公司非本案适格被告，遂原告无权要求其公司承担本案保险责任，故请求依法驳回原告全部诉讼请求。 被告平安养老分公司答辩称，投保人博乐市广汇天然气有限公司投保团体人身保险“企来保套餐D”，保险责任包括“平安一年期团体定期寿险”（P04100险种），团体人身保险单中特别约定部分第4条约定“本套餐基本部分P04100险种仅承担意外身故责任。团体保险中保险人说明义务的履行对象应是投保人，博乐市广汇天然气有限公司以团体投保方式购买团体人身险，双方之间形成保险合同关系，其已向投保人博乐广汇天然气有限公司履行了格式条款的说明义务。猝死是因潜在的疾病或机能障碍而造成的死亡，意外伤害保险中的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事实，本案根据博尔塔拉蒙古自治州蒙医医院医疗证明书记载，被保险人博朗古丽被诊断为猝死而非意外死亡，原告当应对博朗古丽遭受意外伤害的客观负举证责任，综上，其公司认为原告的诉讼请求既无事实依据也无法律依据，请求驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下： 一、博朗古丽系巴州凯威燃气有限责任公司六十八团青达拉加气站的保安员，博乐市广汇天然气有限公司作为投保单位与平安养老保险股份有限公司签订团体人身保险合同，为包括博朗古丽等三人投保了团体人身保险“企来保套餐D”，保险责任为：P0410团体一年定期600000元，P0512附加意外医疗50000元，P0610附加现金补贴10份，P1463可调行标残疾600000元，保险期间为2018年5月12日零时起至2019年5月11日贰拾肆拾止，保险单中特别约定为：1、我公司仅承担中华人民共和国境内责任；2、被保险人投保前所患的疾病或先天性或遗传性疾病及其并发症引起的保险事故为除外责任；3、P0512险种承担被保险人每次意外事故发生后180日内，符合当地社会基本医疗保险规定的合理医疗费用，在扣除100元免赔额后，按80%比例给付意外医疗保险金；4、本套餐基本部分P0410险种仅承担意外身故责任，每份P0410险种意外身故责任与P1463险种意外伤残责任保额共计60万元；5、无其他特别约定。 平安养老保险股份有限公司平安一年期团体定期寿险条款第四条保险责任的内容为“在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任；被保险人因意外事故或疾病身故，本公司按其保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。”，第五条责任免除的内容为“因下列情形之一导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任：（一）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（二）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（三）被保险人主动吸食或注射毒品；（四）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；（五）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；（六）核爆炸、核辐射或核污染。”该寿险条款在释义部分对意外事故解释为外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。在被告平安养老分公司出具的保单基本信息表中载明，与被保险人关系为雇佣，付费人姓名为博乐市广汇天然气有限公司，特别约定部分第4项为本套餐基本部分P0410险种仅承担意外身故责任，每份P0410险种意外身故责任与P1463险种意外伤残责任保额共用60万。涉案保险合同系被告平安人寿支公司代为被告平安养老分公司销售。 二、2019年1月11日，博朗古丽在其单位六十八团青达拉加气站死亡，当日博尔塔拉蒙古自治州蒙医医院医疗证明书中记录的扼要病情及诊断为死亡原因待查，猝死；治疗意见为急诊到现场，患者已死亡，立即行胸外按压心肺复苏，抢救约30分钟，但无生命体征，查心电图示直线，宣布死亡(既往无病史)，该医院于2019年1月16日出具了居民死亡医学证明（推断）书，证明书中记载的死亡原因为其他猝死，原因不知。博朗古丽的户口于2019年1月22日注销，户口注销原因为其他原因死亡。博朗古丽身故后，原告一?依等苏仁作为受益人于2019年2月15日向被告平安养老分公司申请理赔，据被告平安养老分公司团体人身保险理赔申请书中显示，投保单位为博乐市广汇天然气有限公司，被保险人与投保人的关系为雇佣，出险原因为意外，疾病发生过程/意外事故经过为猝死，报案时间为2019年1月11日，资料签收日期为2019年2月19日，遂平安养老分公司以被保险人博朗古丽本次保险事故属意外伤害证据不足，作出不予给付保险金的处理。 三、博朗古丽曾于2018年5月9日在博尔塔拉蒙古自治州蒙医医院进行健康体检，体检小结为体检合格。博朗古丽于2018年8月9日在温泉县哈日布呼镇中心卫生院体检报告记载的总检结论为体检未见明显异常。对事故发生时的情况，原告提供了对在场人员阿·米格米尔的谈话笔录，笔录中阿·米格米尔陈述博朗古丽是在加气站值班室门口的位置突然摔倒的。原告委托诉讼代理人问“博朗古丽是什么原因摔倒的？”阿·米格米尔答“冬天地上有冰，脚下一滑仰着朝后摔倒了。”被告平安养老分公司对笔录不认可，认为与其公司于2019年2月25日所做的调查报告内容不符，调查报告中记载据原告一·依等苏仁的陈述，博朗古丽是在洗完手转身时两手有抖动，随即扑倒在原告一·依等苏仁怀中，博朗古丽当时喘不上气、无法说话；据蒙医院巴音达拉医生的陈述，初步断定有可能是心梗，因为心梗死亡会特别快，若要确诊只能进一步尸检。 四、巴州凯威燃气有限责任公司六十八团青达拉加气站系巴州凯威燃气有限责任公司的分公司，博乐市广汇天然气有限公司系巴州凯威燃气有限责任公司100%控股的母公司，2017年7月，因六十八团青达拉加气站亏损严重，巴州凯威燃气有限责任公司将该站关停，为了站点设备、建筑物等安全及方便管理，自聘被保险人博朗古丽及原告一·依等苏仁夫妇二人负责看守六十八团青达拉加气站，并由母公司博乐市广汇天然气有限公司出资为二人购买了被告平安养老分公司的《团体人身保险》。 五、原告一·依等苏仁系被保险人博朗古丽之夫，原告巴音克西克、依·巴因地里格里、依·曹丽蒙系被保险人之儿子女儿，被保险人博朗古丽的父母分别于1974年、1994年去世，四原告均系被保险人博朗古丽的法定继续人。 上述事实，有原、被告双方的当庭陈述、劳务协议、平安养老保险股份有限公司人身保险合同、居民死亡医学证明（推断）书、博尔塔拉蒙古自治州蒙医医院医疗证明书、户口注销证明、平安养老保险股份有限公司不予给付保险金的处理、健康体检表、哈日布呼镇中心卫生院体检报告、谈话笔录、四原告的身份证明、情况说明、巴州凯威燃气有限责任公司章程、团体人身保险理赔申请书以及调查报告等证据在案佐证。 本院认为，博乐市广汇天然气有限公司作为巴州凯威燃气有限责任公司的控股母公司，以投保单位身份为其子公司博朗古丽等三名员工投保团体人身保险合同，博朗古丽系巴州凯威燃气有限责任公司员工，作为本案被保险人与被告平安养老分公司之间建立了人身保险合同关系，该合同意思表示真实，合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。但庭审中，被告平安养老分公司却以博朗古丽非投保单位博乐市广汇天然气有限公司的员工，主张无可保利益以免除其保险责任，对此，本院认为，涉案保险合同系团体险，即为机关、企事业单位和社会团体为其团体中身体健康、正常工作的在职员工、会员以及正式工作人员所购买的保险，被告平安养老分公司在向博乐市广汇天然气有限公司销售此保险产品时定会对投保人与被保险人的身份关系进行严格的审查，且在保险合同中所附的保单基本信息以及团体人身保险理赔申请书中均显示博朗古丽与投保单位之间系雇佣关系，由此可以看出，被告平安养老分公司自博乐市广汇天然气有限公司为博朗古丽投保时，至博朗古丽身故后其受益人申请理赔期间，被告平安养老分公司对博朗古丽的雇佣身份关系均是知晓且认可的，所以，被告平安养老分公司以被保险人身份不符拒绝承担保险责任的抗辩理由无事实依据，对此本院不予采信。 根据原、被告双方的诉辩意见，本案的争议焦点集中在被保险人博朗古丽的“猝死”是否属于“意外事故”，即是否属于保险合同的承保范围。一般认为，“猝死”分为病理性和非病理性，导致猝死的原因，可能是疾病也可能是非疾病，所以不能将猝死简单等同于疾病死亡。涉案保险合同中虽然没有对“猝死”进行释义，但对“免责条款”进行了约定，对“意外事故”进行了释义，非病理性的“猝死”并没有排斥在保险合同所释义的“意外事故”的内涵和外延之外。保险条款中对“意外事故”的释义，即指“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”，该释义对非病理性猝死是否属于意外伤害并未作出界定。保险合同属格式合同，根据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定，当保险合同出现两种以上不同的解释时，应作出不利于格式合同提供方，而有利于被保险人和受益人的解释。本案中，博朗古丽的死亡虽经医院认定为猝死，但猝死仅是一种死亡的表现形式，而非真正的死亡原因，至于猝死的成因还需尸检才能进一步确定，本案正因博朗古丽死亡后未进行尸检，且尸体已火化，才导致死亡具体原因无法查清。就猝死原因的举证责任承担的分配问题，根据《中华人民共和国保险法》第二十二条的规定，保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。就本案而言，保险事故发生后，原告已及时向被告平安养老分公司通知报案，并在庭审中提供了被保险人博朗古丽分别于参保前后的体检报告等能够证明博朗古丽不存在潜在疾病的相关证据，完成了自己的初步证明义务，被告平安养老分公司认为博朗古丽的死因并非意外事故导致，就应对博朗古丽猝死是否系疾病所致承担相应的证明责任，但被告平安养老分公司在得知保险事故发生之日至博朗古丽尸体火化时止，从未向博朗古丽的家属主张过对博朗古丽的尸体进行检验，平安养老分公司由于其自身原因，不能举出相反证据证明其所主张的被保险人的死亡系病理性猝死所致，对此，应承担相应的不利后果，并应承担全部的保险金赔付责任，故被告平安养老分公司拒付保险金理由不当，四原告的诉讼请求合法有据，本院依法应予支持。 鉴于被保险人博朗古丽未指定受益人，涉案保险金应作为遗产，按照《中华人民共和国继承法》的相关规定，四原告均享有继承的权利。 另，被告平安人寿支公司仅是为被告平安养老分公司代销保险产品，涉案保险合同的签定方仍为平安养老分公司，平安人寿支公司并非保险合同的相对方，无理由承担保险合同义务，故四原告主张被告平安人寿支公司与被告平安养老分公司一同承担保险责任无事实和法律依据，本院依法不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第二十二条、第三十条、第三十一条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条之规定，判决如下： 一、被告平安养老保险股份有限公司新疆分公司于判决生效之日起十日内向四原告支付保险金60万元； 二、驳回四原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费9800元，减半收取计4900元，由被告平安养老保险股份有限公司新疆分公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区高级人民法院伊犁哈萨克自治州分院。 审判员 冯 洁 二〇二〇年一月九日 书记员 范嫣雯