湖南省沅江市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0981民初126号 原告：湖南沅江农村商业银行股份有限公司，住所地益阳沅江市入园路65号。 法定代表人：刘乐平，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：聂敬亚，男，1989年10月14日出生，汉族，住湖南省沅江市，系原告单位员工，代理权限为特别授权，即代为提起诉讼，承认、放弃、变更诉讼请求，参与调解，代收诉讼文书。 委托诉讼代理人：杨梅，女，1990年12月21日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，系原告单位员工，代理权限为一般诉讼代理。 被告：吴志海，男，1978年3月9日出生，汉族，住沅江市。 被告：冷捷，女，1987年2月21日出生，汉族，住沅江市。 被告：彭科文，男，1984年2月7日出生，汉族，住沅江市。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司与被告吴志海、冷捷、彭科文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人聂敬亚、被告吴志海到庭参加诉讼，被告冷捷、彭科文经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告偿还原告借款本息313458.65元及后段利息（本金180000元，利息133458.65元，利息暂算至2019年11月25日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率13.788‰的标准算至付清之日止）；2、被告彭科文对上述债务承担连带责任；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年8月26日，被告吴志海因养鱼需要，与本公司签订了一份个人贷款合同。借款200000元，借款期限12个月，借款月利率11.49‰，按季结息，借款到期，利随本清。借款人未按合同约定归还贷款本金，逾期贷款利息按合同约定利率上浮20%计算。个人贷款合同签订后，被告吴志海于2014年8月26日从我公司一次性贷款200000元。贷款到期后，被告吴志海违反合同约定，未按约还本付息。经我公司多次派员催收，被告吴志海于2019年10月9日偿还20000元。2019年11月25日，我公司再次派员到被告处催收逾期贷款，并下达通知书，限其于2019年11月26日还清全部本息，被告吴志海在催收逾期贷款通知书债务人一栏中，签名按指模。原告与被告吴志海签订个人贷款合同时，被告彭科文同时与原告签订了一份保证合同。彭科文自愿为被告吴志海在原告处的借款本息以及实现债权的费用承担连带责任。被告吴志海在原告处借款，是经过其妻冷捷授权，并承诺到期不能归还贷款本息，愿承担一切经济责任。吴志海借款时，与冷捷系夫妻关系存续期，借款的用途是养鱼需要，被告吴志海所借之款属于夫妻债务，应由其夫妻共同偿还。 被告吴志海辩称，吴志海签订个人贷款合同并立据属实，但该笔贷款实际为信用社信贷主任所用，不应该由吴志海承担偿还责任。 被告冷捷、彭科文未提供答辩意见。 经审理查明，2014年8月26日，原沅江市农村信用合作联社与被告吴志海签订了《个人贷款合同》，合同约定：被告吴志海借款200000元用于养鱼，借款期限12个月，借款利率为月利率11.49‰。还款方式为按季结息，借款到期一次性还清。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收20%确定。双方于当日订立借款借据。 同日，原沅江市农村信用合作联社与被告彭科文签订《保证合同》，约定为确保吴志海与债权人于2014年8月26日签订的借款合同履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费等及其他一切费用），保证方式为连带责任保证，保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 上述合同签订后，原沅江市农村信用合作联社按合同约定向被告吴志海发放了贷款20万元，将款存放至吴志海在农村信用社开户的账号为87×××11的账户上，吴志海在存款凭条上签名确认。2019年10月9日被告吴志海偿还借款本金20000元。2019年11月25日，原告向被告吴志海发送催收逾期贷款通知书，被告吴志海在该通知书还款计划一栏内写明：2019年11月26日还清全部本息，并签名捺印确认。之后吴志海未按约还款付息。截至2019年11月25日止，被告吴志海尚欠贷款本金180000元及利息133458.65元。 另查明，被告冷捷与被告吴志海于2007年4月8日登记结婚，系夫妻关系。2014年8月26日，被告冷捷向原沅江市农村信用合作联社出具授权委托及承诺书，同意并授权其夫吴志海在原沅江市农村信用合作联社借款20万元。 再查明，2017年6月15日，中国银行业监督管理委员会湖南监管局发布湘银监复［2017］150号《中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复》，载明“同意湖南沅江农村商业银行股份有限公司及其辖内46家分支机构开业。该行开业的同时，沅江市农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由该行及其辖内分支机构承接”。 以上事实，有原告提供的个人贷款合同、借款借据、保证合同、授权委托及承诺书、结婚证、催收逾期贷款通知书、存取款凭证、本息清单、中国银监会湖南监管局关于湖南沅江农村商业银行股份有限公司开业的批复以及原、被告的当庭陈述予以证实，足以认定。 本院认为，原沅江市农村信用合作联社与被告吴志海签订的《个人贷款合同》以及与被告彭科文签订的《保证合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均系有效合同。《个人借款合同》对借款金额、借款利率、逾期利率、违约责任等均作出了约定，双方均应当按约全面履行各自的义务。经中国银行业监督管理委员会湖南监管局批准，沅江市农村信用合作联社的债权债务由原告享有和承担。原沅江市农村信用合作联社依约向被告吴志海提供了借款，被告吴志海应按约到期向原告偿还借款。现被告吴志海未按约偿还借款本息，已构成违约。故对于原告提出的要求被告吴志海偿还贷款本息以及罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。 被告吴志海与被告冷捷系夫妻关系，上述债务发生于两被告夫妻关系存续期间，借款用途为养鱼，用于夫妻共同生产，故对原告要求被告冷捷与被告吴志海共同偿还借款本息的诉讼请求，本院依法予以支持。 根据《保证合同》的约定，被告彭科文对被告吴志海的涉案债务承担连带保证责任的期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年，本案主合同债务履行届满期间为2015年8月25日，至今已超过两年的保证期间。故对原告要求被告彭科文承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法不予支持。 被告吴志海在庭审中提出，吴志海签订个人贷款合同并立据属实，但该笔贷款实际用款人为信用社主任周学军。本院认为被告吴志海明知本人所贷款项已到账，并在存款凭证上签名确认，双方的信贷关系已成立，信贷合同已全部完成。吴志海将存折及银行卡交予他人使用，是其本人与他人建立的另一法律关系，不影响原、被告之间借款合同的履行。故对被告吴志海提出的应该由他人偿还贷款的主张，本院依法不予采信。吴志海与他人的另一法律关系本案不予审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告吴志海、冷捷于本判决生效之日起十五日内向原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司偿还借款本金180000元、利息133458.65元及后段利息（利息暂计算至2019年11月25日止，后段利息以未付本金为基数，按逾期月利率13.788‰的标准自2019年11月26日起计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告湖南沅江农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 被告如未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，则应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2998元，财产保全费2105元，由被告吴志海、冷捷共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审 判 员 余清香 二〇二〇年一月十七日 法官助理 胡佳乐 书 记 员 刘 蕾 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。