云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3003号原告：曲靖惠民村镇银行股份有限公司。统一社会信用代码：91530300697959501H。住所：曲靖市麒麟区太合东路。法定代表人：戴中华，董事长。委托代理人：颜洁、苏祖茳，云南天志律师事务所律师。（特别授权代理）被告：敖选林，男，汉族，1981年9月24日生，住曲靖市富源县。被告：杨贞珍，女，汉族，1975年6月8日生，住昆明市寻甸县。系被告敖选林之妻。被告：茹梅英，女，汉族，1983年5月24日生，住曲靖市。委托代理人：唐薇，云南恒序律师事务所律师。（特别授权代理）原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司诉被告敖选林、杨贞珍、茹梅英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法组成合议庭，2019年12月30日，本院公开开庭审理了本案。原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司的委托代理人颜洁、苏祖茳，被告茹梅英的委托代理人唐薇到庭参加诉讼，被告敖选林、杨贞珍经本院公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等法律文书，公告期限届满后，被告敖选林、杨贞珍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司诉称，2016年11月16日，原告与被告敖选林、杨贞珍签订《借款合同》约定，被告敖选林、杨贞珍向原告借款70万元；借款用途购进原材料；借款期限36个月，自实际发放之日起算；借款年利率10.8%；还款方式为按月等额，分期还款；逾期贷款罚息利率按借款利率加收50%；贷款逾期按罚息利率计收复利；借款人未按合同约定履行对贷款人的清偿义务，贷款人有权宣布合同尚未偿还的本息全部或部分立即到期。原告与茹梅英签订《抵押合同》约定，茹梅英以拥有的位于曲靖市房屋，为敖选林、杨贞珍贷款提供担保；担保的主债权为债权人向债务人敖选林、杨贞珍发放的贷款本金70万元；担保范围包括借款本金70万元以及利息，复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；借款人未按借款合同约定履行到期债务，抵押权人有权按合同约定，以抵押财产优先受偿。《抵押合同》签订后，原告与茹梅英对抵押房屋办理了抵押登记。原告于2016年11月18日将70万元贷款划至敖选林的银行账户。贷款发放后，被告敖选林、杨贞珍未按约履行还本付息义务，截止2019年4月24日，被告敖选林、杨贞珍尚欠原告借款本金622849.14元，利息、罚息、复利216642.92元。请求判令被告敖选林、杨贞珍偿还原告借款本金622849.14元，支付借款利息、罚息、复利216642.92元，以及自2019年4月25日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利；判令被告敖选林、杨贞珍支付原告律师费5000元；判令原告对被告茹梅英的抵押房屋享有抵押权，对房屋折价或拍卖、变卖后，所得价款享有优先受偿权；本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。被告敖选林、杨贞珍未提交答辩状。被告茹梅英辩称，借款合同是2019年11月16日到期，约定等额本息还款。原告2019年4月26日起诉时，借款合同尚未到期，在借款合同尚未解除的情况下，原告只能请求起诉前的应履行的款项，否则本案的原告就欠缺解除借款合同的请求；被告茹梅英是抵押人，对该笔债务的还款情况不清楚，本金金额不符。截止原告起诉时，债务人共拖欠28期，原告早就应该起诉，造成罚息、复利的增加，是原告的责任导致损失的扩大，因此，不应从拍卖房屋的价款中扣偿。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的诉讼主体。2、被告敖选林、杨贞珍身份证、婚姻证复印件，被告茹梅英身份证复印件各一份，用于证明被告的诉讼主体。3、《借款申请表》、《借款合同》、《夫妻知晓承诺书》、《共同还款承诺书》各一份，用于证明被告敖选林、杨贞珍向原告申请贷款，原、被告签订《借款合同》，系当事人真实意思表示。合同对借款本金、利息、罚息等进行了约定，杨贞珍作出了明确的还款承诺。4、《抵押合同》、《抵押担保承诺书》、《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、《房地产抵押登记表》、《房屋他项权证》各一份，用于证明原告与被告茹梅英签订《抵押合同》，系双方真实意思表示，抵押物已办理抵押登记，原告的抵押权依法成立并生效，对抵押担保的范围进行了约定。5、《贷款发放专用凭证》、《借据》各一份，用于证明原告按《借款合同》约定履行义务，足额向被告敖选林发放借款。6、银行信贷业务管理系统明细一份，用于证明被告敖选林、杨贞珍逾期还款，截止2019年4月24日被告敖选林、杨贞珍尚欠原告本息、罚息、复利，共计839492.06元。7、《委托合同》、律师服务费发票各一份，用于证明原告为实现债权而产生的律师费5000元。经质证，被告茹梅英对原告提交的证据1、2、7无异议。对证据3无异议，仅提出未收到原告解除合同的通知。对证据4抵押合同无异议，对抵押担保承诺书认为，抵押承诺是100万元，而贷款是70万元。对证据5无异议，借款到期日是2019年11月16日。对证据6认为，被告欠原告本金是468499.52元，而不是原告所诉的金额。被告敖选林、杨贞珍未到庭发表质证意见。被告敖选林、杨贞珍、茹梅英未向本院提交证据。本院认为，原告向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，经本院审理予以确认。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年11月8日，被告敖选林、杨贞珍向原告申请借款，向原告填写了《个人借款申请表》，被告杨贞珍向原告填写了《夫妻知晓承诺书》和《共同还款承诺书》，表示知晓敖选林向原告申请贷款70万元，并自愿承担共同偿还责任。被告茹梅英向原告填写了《抵押担保承诺书》，承诺用房产为借款人敖选林贷款100万元提供抵押担保。2016年11月16日，被告敖选林、杨贞珍与原告签订《借款合同》约定，借款金额70万元；借款期限36个月，自实际发放日起算；借款用途购进原材料；借款利率为：固定利率，年利率10.8%；还款方式为按月等额，分期还款；违约责任为：借款人未按合同约定履行对贷款人的支付和清偿义务，贷款人有权宣布合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；逾期贷款罚息为按合同约定的借款利率加收50%，对借款人不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；若借款人未按合同约定支付或清偿贷款本息，借款人应承担贷款人实现债权的费用，包括诉讼费、保全费、律师费等，并行使担保物权。同日，原告与被告茹梅英签订《抵押合同》，被告茹梅英以其单独所有的位于曲靖市房屋（房权证号20××47），为被告敖选林、杨贞珍向原告贷款设定抵押担保。担保的主债权为本金70万元，担保范围：借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等）；担保期限：自抵押登记生效之日起，至被担保债务清偿止。11月18日，被告茹梅英设定抵押的房屋向曲靖市房地产管理局办理了抵押登记，领取了《房屋他项权证》，抵押权人为原告。合同签订以及房屋抵押登记办理完毕后，原告向被告敖选林发放贷款70万元，到期日为2019年11月16日。合同履行中，被告偿还了部分本金、利息、罚息。截止2019年4月24日，被告敖选林、杨贞珍逾期28期，逾期偿还本金468499.52元，累计尚欠贷款余额622849.14元，欠利息107529.77元、欠罚息109113.15元。因被告未履行合同义务，原告为实现债权，委托云南天志律师事务所律师代理诉讼，支付律师代理费5000元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，并按合同约定的期限返还借款并支付利息的合同。被告敖选林、杨贞珍与原告签订的《借款合同》，符合法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。被告敖选林、杨贞珍违背诚实信用原则，未按合同的约定按期足额偿还借款本息，应承担违约责任。截止2019年4月24日，被告敖选林、杨贞珍尚欠原告借款本金622849.14元、利息107529.77元、罚息109113.15元。现借款期限已届满，原告要求被告敖选林、杨贞珍偿还借款本息的诉求，理由正当合法，本院予以支持。被告茹梅英自愿以其单独所有的位于曲靖市房屋（房权证号20××47），为被告敖选林、杨贞珍向原告借款设定抵押担保，与原告签订《抵押合同》，办理了抵押登记，抵押权人为原告，该抵押合同合法有效，虽然被告茹梅英向原告填写的《抵押担保承诺书》，承诺用房产为借款人敖选林贷款100万元提供抵押担保。但《借款合同》、《抵押合同》约定的贷款金额为70万元，原告实际发放的贷款也为70万元，未超过被告茹梅英承诺的100万元的数额。原告要求处置抵押物优先受偿的诉求，理由正当合法，本院予以支持。原告要求被告承担律师代理费5000元的诉求，系原告为实现债权而支出的合理费用，符合合同约定，也未违反法律的规定，本院予以支持。被告茹梅英的辩解，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、第五十三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告敖选林、杨贞珍于本判决发生法律效力后九十日内偿还原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司借款本金622849.14元、利息（含罚息、复利）216642.92元；支付原告2019年4月25日起至借款清偿完毕之日止的借款利息（含罚息、复利）。二、被告敖选林、杨贞珍于本判决发生法律效力后九十日内支付原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司律师代理费5000元。三、若被告敖选林、杨贞珍不能按上述期限履行债务，则折价、拍卖或变卖被告茹梅英设定抵押的位于曲靖市房屋（房权证号20××47），所得价款，原告曲靖惠民村镇银行股份有限公司优先受偿。案件受理费12244元、财产保全费30元、公告费400元，（原告已预交），由被告敖选林、杨贞珍、茹梅英负担，（履行期限同上，履行时由被告给付原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  姜兆荣人民陪审员  罗琼芳二〇二〇年一月三日书 记 员  李桃仙