湖南省道县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1124民初58号 原告：湖南道县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省道县西洲街道办事处濂溪南路80号。 法定代表人：朱春华，该公司董事长。 委托诉讼代理人张建华，该公司职工。 被告：陈好学，男，1982年4月10日出生，汉族，住湖南省永州市道县。 被告：蒋艳华，女，1984年12月4日出生，汉族，住湖南省永州市道县。 被告：邓红兵，男，1984年6月15日出生，汉族，住湖南省永州市道县。 原告湖南道县农村商业银行股份有限公司（以下简称道县农商行）与被告陈好学、蒋艳华、邓红兵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告道县农商行的委托诉讼代理人张建华到庭参加诉讼，被告陈好学、蒋艳华、邓红兵经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告道县农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈好学、蒋艳华偿还借款本金20万元及相应的利息、罚息、复利（按年利率10.7682%计算至借款本金及利息偿还完毕时止）；2.判令原告对被告邓红兵提供的抵押物享有优先受偿权；3.判令被告邓红兵对偿还该笔借款本金20万元及由此产生的相关利息承担连带保证责任；4.本案诉讼费及其他相关费用由被告承担。事实及理由：2015年11月06日被告陈好学以房屋装修为由，向原告（湖南道县农村商业银行股份有限公司月岩支行）借款20万元，约定借款期限3年，年利率10.7682%，按季结息，该笔借款约定由邓红兵位于道县潇水X路XX花苑XX居1XX2的房产【道县房权证字第0XXXX480号】设定抵押借款，同时到相关部门办理好了抵押登记手续，被告蒋艳华、邓红兵对偿还该借款本息承担连带保证责任。该笔借款于2018年11月6日到期后，重新办理借款展期协议，该协议约定期限至2020年5月6日，年利率10.7682%，按季结息。但展期后被告陈好学的盈利能力，偿债能力等多项指标发生恶化已经影响到后续还本息，被告陈好学已经构成违约，截至2019年11月29日尚欠本金20万元、利息0.81万元。于是原告于2019年9月30日向被告陈好学、邓红兵依法、依规送达解除借款合同通知，并由他们签字确认，被告在收到相关通知后，未在规定的期限内履行，为此，原告诉至法院，请求依法判决。 被告陈好学、蒋艳华、邓红兵未到庭也未予答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年11月06日被告陈好学与原告道县农商行签订《个人借款合同》，约定陈好学向道县农商行借款20万元用于房屋装修、借款期限36个月、借款月利率8.97‰、利息按季结算，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收30%确定。该笔借款以被告邓红兵位于道县潇水X路XX花苑XX居1XX2号的房产（房屋证号为：道房权证字第0XXXX480号）设定抵押借款，同时到相关部门办理好了抵押登记手续。陈好学的妻子蒋艳华向道县农商行出具了共同偿还贷款承诺书，承诺对陈好学所借款项承担共同偿还责任。邓红兵向道县农商行出具了借款担保承诺书，同意承担连带责任保证。 该笔借款到期后的2018年11月2日，被告陈好学与原告道县农商行签订了《借款展期协议》，该协议约定展期金额为20万元，展期后到期日为2020年5月6日，展期成功日到展期后到期日，借款利率执行年利率8.97%。同日，邓红兵与原告道县农商行签订《最高额抵押合同》，约定邓红兵继续以潇水X路XX花苑XX居1XX2号的房产为该20万借款及利息等设定抵押。 因被告陈好学借款利息累计逾期3个月，原告道县农商行于2019年9月30日通知被告陈好学、邓红兵解除借款合同并要求其在接到解除通知之日起5日内偿还全部借款本息。被告陈好学收到通知后，没有归还本金，归还了部分利息，截至2019年11月29日尚欠本金20万元、利息0.81元。 以上事实有原告陈述、被告陈好学、蒋艳华、邓红兵身份证、陈好学和蒋艳华结婚证、个人借款合同、借款借据、借款展期协议、最高额抵押合同、共同偿还贷款承诺书、借款担保承诺书、房产证、房屋他项权证、解除借款合同通知书、业务凭证等证据证实，足以认定。 本院认为，道县农商行与陈好学签订的《个人贷款合同》及《借款展期协议》系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制规定，合法有效。道县农商行按合同约定履行了向陈好学发放贷款的义务，陈好学未按合同约定偿还借款本金及支付利息，应当依法承担相应的违约责任，道县农商行要求陈好学返还借款本金20万元的诉讼请求本院予以支持。《借款展期协议》约定展期成功日（2018年11月6日）到展期后到期日，借款利率执行年利率8.97%，故本案自2018年11月6日起的利率应按年利率8.97%计算，逾期罚息在年利率8.97%的基础上加收30%确定。因合同未对复利进行约定，道县农商行要求陈好学偿还复利的诉讼请求，本院不予以支持。本案债务系陈好学与蒋艳华婚姻关系存续期间形成，蒋艳华书面承诺对借款承担共同偿还责任，证明债务系基于夫妻共同意思表示所负，应认定为夫妻共同债务，道县农商行要求蒋艳华共同偿还贷款本息，本院予以支持。邓红兵书面承诺对借款承担连带保证责任，道县农商行要求其承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予支持。邓红兵与道县农商行签订《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，道县农商行要求对被告邓红兵提供的抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈好学、蒋艳华在本判决生效之日起十日内返还原告湖南道县农村商业银行股份有限公司借款本金20万元，并支付相应的利息、罚息（按年利率8.97%计算，逾期罚息在年利率8.97%的基础上加收30%确定，计算至偿还完毕之日止，已付利息予以扣减）； 被告邓红兵对上述债务承担连带责任；被告邓红兵在承担责任后，有权向被告陈好学、蒋艳华追偿； 原告湖南道县农村商业银行股份有限公司有权在上述债权范围内以被告邓红兵位于道县潇水X路XX花苑XX居1XX2号的房产（房屋证号为：道房权证字第0XXXX480号）折价或者拍卖、变卖的所得价款优先受偿； 驳回原告湖南道县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告陈好学、蒋艳华、邓红兵负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审判员  张适 二〇二〇年一月十四日 书记员  洪坚 附：相关法律条款 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭 的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。