四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初3285号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：张远芳，女，1955年9月20日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：文胜，男，1979年8月1日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：刘珍琴，女，1979年7月16日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：刘珍群，女，1975年11月12日出生，汉族，住四川省富顺县。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告张远芳、文胜、刘珍琴、刘珍群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨万琳到庭参加诉讼，被告张远芳、文胜、刘珍琴、刘珍群经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：判令1.被告张远芳、文胜共同偿还借款本金229357.89元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率8.7125‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率13.06875‰计算至还清日止）；2.原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告张远芳于2014年7月4日在原告下属琵琶支行借款23万元，签订了《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2017年7月2日，利率约定为合同期内按月利率8.7125‰计算，逾期后按月利率13.06875‰计算。针对该借款，被告张远芳、刘照明（2014年去世）用共同共有的坐落于四川省富顺县的成套住宅作抵押，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记。被告文胜向原告出具了《共同偿还债务人承诺书》，承诺共同偿还借款本息。现借款已逾期，被告未按约定还本付息，尚欠本金229357.89元未归还。自2017年6月21日始至2019年6月1日止，累计拖欠原告利息67525.19元及复利未支付。经原告多次催收未果，遂诉至法院。 被告张远芳、文胜、刘珍琴、刘珍群未作答辩。 原告围绕诉讼主张提交了以下证据：1.中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复川银监复[2017]300号文件；2.张远芳、刘照明身份信息、结婚证复印件、居民死亡户籍注销证明；3.文胜、刘珍琴、刘珍群身份信息；4.村民委员会《证明》；5.《个人借款合同》、《借款借据》；6.《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》；7.《抵押人承诺书》、《共同债务人承诺书》；8.《共同偿还债务人承诺书》；9.贷款业务系统《交易流水》；10.欠息明细；11.《贷款本息核对债权确认书》。被告张远芳、文胜、刘珍琴、刘珍群未发表质证意见。本院认为，原告举示的证据上述证据，客观真实地反映了借款事实、合同履行情况，对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年7月4日，被告张远芳作为借款人在富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）下属琵琶分社借款23万元，双方签订了编号为琵琶农信个借（2014）162号《个人借款合同》。当日，富顺信用联社琵琶分社向被告张远芳发放了该笔贷款23万元，办理了《借款借据》，约定：借款到期日为2017年7月2日；借款用途为房屋装修；结息方式为按季结息、结息日固定为每季末月的第20日；借款利率为借款期限内按月利率8.7125‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率13.06875‰执行逾期罚息；如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。此外，《个人借款合同》中“其他约定事项”载明“本合同项下债权在合同编号2014年琵琶农信抵借字062号《最高额抵押合同》担保范围之内”。 借款时，被告张远芳、刘照明系夫妻。2014年7月3日，二人向富顺信用联社琵琶分社出具了《共同偿还债务人承诺书》，载明：“借款人张远芳与刘照明是夫妻关系，是家庭财产的所有权人。经我们共同协商同意，向贵社提出抵押贷款申请，申请贷款金额为人民币大写贰拾叁万元正，借款合同：琵琶农信个借（2014）162号。我们共同承诺：作为债务人和共同债务人愿意承担此笔贷款连带清偿责任，愿意用我们的共同财产：位于琵琶镇河堰新街10栋2单元202号成套住房面积125.96平方米（富顺县房权证城字第××号、富国用2014第1040001号）作为还款保证。贷款到期前，承诺以上财产不出售、转让、变卖等。如到期未能归还贷款，你社可按法律程序处置以上财产，用于清偿贷款本息和因此发生的一切费用。” 同时，被告文胜、张远芳亦作为共同债务人，向富顺信用联社琵琶分社出具《共同偿还债务人承诺书》，内容为“本人与借款人张远芳系母子（女婿）关系。经本人与借款人张远芳协商，一致同意向贵社提出担保抵押贷款申请。贷款金额为人民币（大写）贰拾叁万元整，期限3年。本人承诺：你社发放的此笔贷款（含再次转贷），合同：琵琶农信个借（2014）162号。我们作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该笔贷款本息及贷款社因发放和追收该笔贷款本息而产生的一切费用。特此承诺！”。 2014年7月3日，被告张远芳、刘照明作为抵押人，与富顺信用联社琵琶分社作为抵押权人，双方签订了2014年琵琶农信抵借字第062号《最高额抵押合同》，用二人共同共有的坐落于四川省（产权证号：富顺县房权证城字第××号，建筑面积：125.96㎡）的成套住宅为张远芳在2014年7月3日至2017年7月2日期间在富顺信用联社处的贷款提供最高额抵押，办理了抵押登记，取得了房屋他项权证（证号：富顺县房他证城字第××号）。《最高额抵押合同》中约定：“鉴于乙方（富顺信用联社）为张远芳（下称债务人）连续办理下来第（一）项（发放人民币／外币贷款）授信业务将要与债务人在2014年7月3日至2017年7月2日期间（下称债务确定期间）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议……或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称主合同……第三条担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币贰拾叁万元正……”。《房屋他项权证》载明：“他项权利种类为最高额抵押；债权数额为贰拾叁万元”。同时，张远芳、刘照明为此向富顺信用联社琵琶分社出具《抵（质）押人承诺书》，共同承诺“借款人未按期归还贷款本息时，贷款社有权按法律程序处置抵（质）押物向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为抵（质）押财产所有权人及共有人愿意为借款人愿意为借款人的在贵社的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。特此承诺！”。 另查明，诉争借款已于2017年7月2日到期，被告未按约定归还本息，尚欠本金229357.89元未归还。自2017年6月21日起至2019年6月1日止累计拖欠原告利息（罚息）67525.19元及复利未支付，此后的利息、复利亦未归还。 再查明，富顺县公安局《居民死亡户籍注销证明》显示，刘照明已死亡，户籍于2014年12月30日11时2分28秒注销。富顺县琵琶镇洞上村民委员会出具《证明》一份，内容为“兹有富顺县琵琶镇建国村14组村民刘照明，男，身份证……，该员已于2014年病逝，其父母亲均已去世多年，目前家庭成员有：其配偶张远芳，有效身份证号……、长女刘珍群，有效身份证号……、次女刘珍琴，有效身份证编号……，以上情况属实，特此证明。注：原万寿镇建国村已合并为洞上村，现属于琵琶镇”。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，张远芳、刘照明与富顺信用联社签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已经按照约定履行了发放贷款义务，被告张远芳作为借款人应当按照合同约定履行还本付息的义务。根据中国银监会四川监管局文件批复，现富顺农商行已开业，富顺信用联社已自行终止，其债权债务已转为原告债权债务。诉争借款已逾期，被告张远芳未按约还本付息，原告请求被告张远芳偿还借款本金229357.89元及利息（罚息）、复利的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告文胜就诉争借款向原告出具了《共同债务人承诺书》，其作为共同债务人，应当就此承担共同清偿责任。 关于抵押物优先受偿权的问题。被告张远芳、刘照明用其共同共有的坐落于四川省的房产为诉争借款提供最高额抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告张远芳、文胜于本判决生效之日起十日内偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金229357.89元及利息（截止2019年6月1日欠原告利息67525.19元，之后的利息计算方法为：以尚欠本金为基数，自2019年6月2日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率13.06875‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 二、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在230000元范围内，对拍卖、变卖坐落于四川省（产权证号：富顺县房权证城字第××号，建筑面积：125.96㎡）的成套住宅所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4740元，减半收取为2370元，由被告张远芳、文胜、刘珍琴、刘珍群共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  罗倩茹 二〇二〇年一月九日 书记员  申惠宁 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 三、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 四、《中华人民共和国继承法》 第十条遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。 本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。 本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。