山东省菏泽市牡丹区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鲁1702刑初917号公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。被告人张来成，男，1967年09月10日出生于菏泽市牡丹区，汉族，大学文化，菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支行原行长，户籍所在地山东省菏泽市牡丹区，捕前住菏泽市牡丹区。因涉嫌违法发放贷款罪，于2019年1月29日被菏泽市公安局牡丹分局取保候审，同年3月25日被菏泽市牡丹区人民检察院取保候审，同年8月5日被本院取保候审。辩护人张永亮，山东曹州律师事务所律师。山东省菏泽市牡丹区人民检察院以菏牡检公刑诉（2019）853号起诉书指控被告人张来成犯违法发放贷款罪，于2019年8月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，菏泽市牡丹区人民检察院指派检察员张梦然出庭支持公诉，被告人张来成及其辩护人张永亮到庭参加诉讼。本案经菏泽市市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。现已审理终结。山东省菏泽市牡丹区人民检察院指控。一、2015年2月份至2017年2月份期间，被告人张来成作为菏泽农商银行沙土支行（原菏泽市牡丹区农村信用联社沙土信用社）原行长、信贷员、在负责审核曹某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定出具借款人符合贷款条件的调查报告，经决策人审批后，原沙土信用社于2015年2月16日向曹某1发放贷款50万元，于2017年4月30为曹某1办理首次借新还旧手续，授信金额50万元，截止2018年10月5日，给沙土支行造成本金49.4万元的经济损失，截止2019年6月14日有未偿还本金389424.14元，经调查，贷款资料中曹某1提供的供应合同、保证人王某1(另案处理)提供的房产证、结婚证、林某1提供的结婚证、王某2提供的持股证明均为虚假材料。二、2015年3月份至2017年8月份期间，被告人张来成作为菏泽农商银行沙土支行(原菏泽市牡丹区农村信用联社沙土信用社)原行长、信贷员，在负责审核崔某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定出具借款人符合贷款条件的调查报告，经决策人审批后，原沙土信用社于2015年3月17日向某梅发放贷款100万元，于2016年5月31为崔某1办理首次借新还旧手续，授信金额99万元，于2017年8月29日为崔某1办理第二次借新还旧手续，授信金额70万元，截止2018年10月5日，给沙土支行造成本金69万元的经济损失，截止2019年6月14日有未偿还本金189999.99元。经调查，贷款资料中崔某1提供的结婚证、购销合同、保证人付连某提供的持股证明、结婚证、李良民提供的结婚证均为虚假材料。针对上述指控，公诉机关提交了被告人供述和辩解、证人证言，户籍证明、个人贷款信贷档案等其它证据。公诉机关认为，被告人张来成作为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，且造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定追究其刑事责任。被告人张来成对起诉书指控的违法发放贷款罪事实及罪名无异议。被告人张来成辩护人的辩护意见：1、对公诉机关指控被告人张来成犯违法发放贷款罪无异议；2、被告人张来成代曹某1偿还贷款本金共计389424.14元，代崔某1偿还信用社共计189998.99元。被告人犯罪款项已还清，并取得了菏泽农村商业银行股份有限公司的经济损失；3、指控被告人张来成系初犯、且有自首情节。经审理查明，一、2015年2月至2017年2月期间，被告人张来成作为菏泽农商银行沙土支行（原菏泽市牡丹区农村信用联社沙土信用社）原行长、信贷员、在负责审核曹某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定出具借款人符合贷款条件的调查报告，经决策人审批后，原沙土信用社于2015年2月16日向曹某1发放贷款50万元，于2017年4月30为曹某1办理首次借新还旧手续，授信金额50万元，截止2018年10月5日，给沙土支行造成本金49.4万元的经济损失，截止2019年6月14日有未偿还本金38.942414万元。经查，贷款资料中曹某1提供的供应合同、保证人王某1(另案处理)提供的房产证、结婚证、林某1提供的结婚证、王某2提供的持股证明均为虚假材料。上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1．书证（1）自菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支行调取的曹某1首次贷款时提供的农户基本情况、林某1与赵翠连的结婚证、王某1与吴翠荣的结婚证、曹某1、王某1的绘制图房产证、个人借款合同、信用等级评定申请表（借款申请书）、共同还款责任承诺书、王振新的持股证明、抵（质）押证明、房屋处置协议、保证人信用等级评定表等手续一宗，证实2015年2月3日，曹某1以经营瓜子生意需用资金为名申请贷款50万元，保证人王某1、王某2、林某1；曹某1与山东食品工业有限公司于2015年1月16日签订的供应合同；林某1于赵某的结婚证（无字号），发证日期：1990年10月24日；王某1与吴某的结婚证（字第890149号）；2007年4月3日制图的房产证复印件，房屋所有权人：王某1，房屋坐落：西侧；沙土食品有限公司2015年2月1日出具的王某2（372901197201012634）在其公司有原始股份70万元的证明；2007年1月8日制图的房产证复印件，房屋所有权人：曹某1，房屋坐落：东侧。经贷款审查小组、信用社决策人审批同意，2015年2月16日,沙土信用社向曹某1发放贷款50万元（贷款期限为2015年2月16日至2017年2月12日）。（2）自菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支行调取的曹某1借新还旧时提供的资料，证实曹某1第一次借新还旧贷款时间2017年4月30日至2018年4月28日，授信金额为50万元，保证人王某1、王某2、林某1。且附有曹某1与山东食品工业有限公司于2015年1月16日签订的供应合同；林某1于赵某的结婚证，王某1与吴某的结婚证。（3）菏泽市住房和城乡建设局出具的房屋产权信息查询证明，证实曹某1目前在市住房和城乡建设局有一套房产登记信息，惠泽花园洋房-0002-07001；王某1在市住房和城乡建设局无房产登记信息。（4）菏泽市牡丹区民政局出具的证明，证实经查询婚姻登记系统，未发现编号（890149）王某1与吴某的结婚登记信息；未发现1990年10月24日林某1与赵某的结婚登记信息。（5）山东沙土食品工业有限公司出具证明，证实其公司没有与曹某1签订供应合同，任何银行没有到其公司考察过此人；其公司没有王某2这一股东，此人没有持有公司的原始股份70万元，任何银行没有到其公司考察过此人。（6）菏泽农商银行沙土支行出具的贷款证明、贷款还款通知单，证实截止2019年6月14日，曹某1结欠本金38.942414万元。（7）菏泽市公安局牡丹分局皇镇派出所出具说明，证实该所民警在辖区无法找到王某2（372901197201012634），该王外出打工，无联系方式。（8）菏泽市住房和城乡建设局档案馆出具菏泽市房屋所有权证存根复印件，证实房屋所有权人为王某3的房屋坐落在西侧。2．证人证言（1）证人曹某1证实2015年2月，其以经营瓜子生意的名义向农商银行沙土支行申请贷款，后又办理了借新还旧手续。对于其首贷及第一次借新还旧时，保证人王某1提供的证件，沙土支行没有进行任何考察，只是让在复印件上签字、捺手印。（2）证人林某1证实其为曹某1提供贷款担保时，提供的身份证、户口本涉及到本人的资料都是其经办的，“林某1”的签字和手印是真实的。结婚证复印件不是其提供的、抵押证明和房产处置协议上“林某1、赵某”的签字和手印不其和其对象的，其没有用房产做抵押；在办理贷款过程中，沙土支行信贷人员没有对其进行任何考察。（3）证人丛某证实曹某1在菏泽农商行沙土支行的贷款A岗是张来成，B岗是丛某，并证明曹某1及担保人在申请贷款及办理借新还旧时提供的资料，担保人王某1的资料都是王某1本人提供的。（4）证人王某1证实其作为曹某1在沙土支行申请贷款及办理借新还旧时的保证人，向沙土支行提供的王某1与吴某的结婚证、2007年4月3日制图的房产证是虚假的证件，在办理贷款过程中，沙土支行信贷人员没有对其进行任何考察，曹某1的贷款考察负责人是张来成。3．被告人张来成供述证实曹某1申请贷款及办理借新还旧手续时，其作为A岗人员未对曹某1及其担保人提供的材料进行核实，未尽到调查核实职责。二、2015年3月至2017年8月期间，被告人张来成作为菏泽农商银行沙土支行(原菏泽市牡丹区农村信用联社沙土信用社)原行长、信贷员，在负责审核崔某1的贷款申请时，未严格履行贷前依法审查、贷中依法核实、贷后依法检查的职责，违反国家规定出具借款人符合贷款条件的调查报告，经决策人审批后，原沙土信用社于2015年3月17日向某梅发放贷款100万元，于2016年5月31为崔某1办理首次借新还旧手续，授信金额99万元，于2017年8月29日为崔某1办理第二次借新还旧手续，授信金额70万元，截止2018年10月5日，给沙土支行造成本金69万元的经济损失，截止2019年6月14日有未偿还本金18.99999万元。经查，贷款资料中崔某1提供的结婚证、购销合同、保证人付连某提供的持股证明、结婚证、李良民提供的结婚证均为虚假材料。上述事实，有公诉机关提交并经当庭质证、认证的下列证据予以证实：1、书证（1）自菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支行调取的崔某1首次贷款时提供的农户基本情况、崔某1与山东沙土食品工业有限公司签订的购销合同、付连某的持股证明、崔某1及崔某2的结婚证、付连某与叶某的结婚证、李良民与林某2的结婚证、共同还款责任承诺书、信用等级评定申请表（借款申请书）、保证人信用等级评定表、个人借款合同、最高额保证合同等手续一宗，证实2015年2月9日，崔某1以经营瓜子生意需用资金为名申请贷款100万元，保证人付连某、李良民、韩某。且附有崔某1与山东沙土食品工业有限公司于2015年1月18日签订的购销合同；沙土食品有限公司于2015年2月7日出具的付连某在其公司有原始股份140万元的证明；崔某1与崔某2的结婚证（菏沙字第196号），付连某与叶某的结婚证（字第890149号），李良民与林某2的结婚证（字第890149号）。经贷款审查小组、信用社决策人审批同意，2015年3月17日,沙土信用社向某梅发放贷款100万元（贷款期限为2015年3月17日至2016年2月15日）。（2）自菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支行调取的崔某1借新还旧时提供的资料，证实崔某1第一次借新还旧贷款时间2016年5月31日至2017年5月30日，授信金额为99万元，保证人付连某、李良民、韩某；崔某1第二次申请借新还旧贷款时间，2017年8月29日至2018年8月27日，授信金额为70万元，保证人曹某2、付连某、李良民、韩某。且附有李良民与林某2的结婚证（字第890149号），崔某1与山东沙土食品工业有限公司于2016年5月6日签订的供应合同；付连某与叶某的结婚证（字第890149号），沙土食品有限公司于2016年5月8日出具的付连某在其公司内部有股份140万元的财产证明；李良民与林某2的结婚证（菏沙字第3369号）。（3）山东沙土食品工业有限公司出具证明，证实2015年1月18日，其公司没有与崔某1签订供应合同，任何银行没有到其公司考察过此人；其公司没有付连某这一股东，此人没有持有公司的原始股份140万元，任何银行没有到其公司考察过此人。（4）菏泽市牡丹区民政局出具的证明，证实经查询婚姻登记系统，未发现菏沙字第196号崔某1于崔某2的结婚登记信息；未发现编号（890149）付连某与叶某的结婚登记信息；未发现编号（890149）李良民与林某2的结婚登记信息。信息查询表证实曹某2与崔某1于2017年7月6日办理离婚登记，于2017年8月8日办理结婚登记；崔某2与张秀华于2016年8月12日办理结婚登记。2．证人崔某1证实2015年2月,其以经营瓜子生意的名义向农商银行沙土支行申请的贷款，后来又办理了借新还旧手续，贷款材料都是其本人提供给银行的。沙土支行信贷人员未对其进行过任何考察，该笔贷款沙土支行的考察负责人A岗是张来成。3．被告人张来成供述及辩解，证实崔某1申请贷款及办理借新还旧手续时，其作为A岗人员未对王某1及其担保人提供的材料进行核实，未尽到调查核实职责。另查明，被告人张来成于2019年1月29日主动到菏泽市公安局牡丹分局投案自首；案发后，被告人张来成偿还了曹某1、崔某1所欠尚未偿还的银行本金，并取得了菏泽农商银行股份有限公司的谅解。上述事实，有经当庭质证、认证的下列综合证据予以证实：1．书证（1）贷款还款通知单五份，证实被告人张来成代曹某1偿还了所欠银行贷款共计人民币38.942414万元，代崔某1偿还了所欠银行贷款共计人民币18.999899万元。（2）菏泽农村商业银行股份有限公司出具的谅解书证实张来成和贷户已将违法发放的贷款本金全部偿还，该行的贷款本金损失已全部得到弥补，对张来成的行为予以谅解。（3）户籍信息及有无前科说明证实被告人作案时已达到完全刑事责任年龄，经在全国违法犯罪人员信息系统查询，未查询到张来成的任何信息。（4）菏泽市公安局牡丹分局经济犯罪侦查大队出具说明，证实2019年1月29日，张来成主动到菏泽市公安局牡丹分局经济犯罪侦查大队投案自首，经讯问后，对其取保候审。（5）山东省农村信用社联合社养老保险个人账户对账单，证实2011年、2012年山东省农村信用社联合给张来成缴纳了养老保险。（6）中国共产党菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支部委员会出具证明，证实张来成系中国共产党菏泽农村商业银行股份有限公司沙土支部党员。（7）还款计划书及银行还款通知单一宗，证实张来成之子张瑞磊于2019年1月21日与菏泽市农商银行沙土支行达成还款计划:张来成共发放贷款两笔共计150万元，已催收92万元，剩余款项58万元如公安、法院催收不回来，本人自愿一年内还清剩余贷款本金及利息。2、证人证言（1）证人油建强证实发现张来成负责发放的曹某1、崔某1的贷款，曹某1、崔某1及其担保人提供了虚假的房产证、结婚证。贷款都是他人使用的，给银行造成了损失。（2）证人田某、孙某证实沙土支行发放给曹某1、崔某1的贷款，A岗是张来成，应对借款人提供证件的真实性进行调查。张来成经手发放给曹某1发放贷款50万元，现有49.4万元没有偿还，给崔某1发放100万元，现有69万元没有偿还。3．被告人张来成供述证实其作为菏泽农商行沙土支行的A岗人员向某梅和曹某1发放上述贷款。本院认为，被告人张来成作为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，未按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，履行调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；未按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式进行严格审查，而发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人张来成主动到菏泽市公安局牡丹分局投案，并如实供述了自己的犯罪事实，是自首，依法可对其从轻处罚；被告人张来成当庭认罪，且已经将违法发放的贷款本金全部偿还，菏泽农村商业银行股份有限公司对其行为予以谅解，依法可对其从轻处罚。被告人张来成辩护人有关上述辩护意见，本院予以采纳。被告人张来成确有悔罪表现并积极缴纳部分罚金，没有再犯罪的危险，适用缓刑对所居住社区没有重大不良影响，可对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第六十四条、第六十七条第一款之规定，判决如下：被告人张来成犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年,并处罚金1万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳5000元，剩余罚金限判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审 判 长  吴海涛人民陪审员  莫彩丽人民陪审员  张洪勋二〇二〇年一月二十日书 记 员  卢 芃