江苏省徐州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0302民初4691号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行，住所地徐州市淮海东路139号。负责人：周建国，该分行行长。委托诉讼代理人：桓轶，江苏尊鼎力律师事务所律师。被告：殷召全，男，1967年7月4日生，汉族，户籍所在地安徽省宿州市萧县，现住江苏省徐州市吴庄花园北区。委托诉讼代理人：王静，江苏东彭律师事务所律师。被告：颛孙芳，女，1969年2月28日生，汉族，住江苏省徐州市吴庄花园北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行与被告殷召全、颛孙芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月12日立案后，依法适用普通程序，并于2019年12月19日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人桓轶，被告殷召全的委托诉讼代理人王静到庭参加了诉讼，被告颛孙芳经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令二被告偿还借款本金人民币1863134.83元及利息、罚息（利息、罚息计算至2019年11月4日为4249.53元，之后按照双方约定计算至本金付清之日）。2、二被告赔偿原告律师费7万元。3、原告有权依据《小额贷款最高额抵押合同》以及《徐州市不动产抵押合同》的约定，对被告殷召全、颛孙芳所有的位于徐州市泉山区西城华庭B#号楼1-2504室房屋【不动产权证书号为苏（2015)徐州市不动产权第0045427号】、位于徐州市泉山区淮海西路苏豪时代广场1#-1-1615房屋【不动产权证书号为徐房权证泉山字第××号、徐土国用（2010)第33603号】、位于徐州市泉山区淮海西路苏豪时代广场1#-1-1619房屋【不动产权证书号为徐房权证泉山字第××号、徐土国用（2010)第27691号】、位于徐州市泉山区淮海西路苏豪时代广场1#-1-1620房屋【不动产权证书号为徐房权证泉山字第××号、徐土国用（2010)第27694号】、位于徐州市中央大道绿地之窗商业广场1地块办公楼A.B及商业楼1单元101室房屋【不动产权证书号为苏（2018)徐州市不动权第0107353号】等房屋享有优先受偿权。4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年9月30日，原告与被告殷召全、颛孙芳签订了《最高额综合授信合同》，约定原告向被告殷召全、颛孙芳提供最高额综合授信限额为6132700元，授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，被告可以申请支用贷款。当日，原告与被告殷召全、颛孙芳签订了作为上述合同项下单项业务合同的《小额贷款额度借款合同》，授信额额度为三百万元。2018年9月30日，二被告与原告签订了五份《小额贷款最高额抵押合同》及《徐州市不动产抵押合同》，以自己所有的五套房地产为上述主合同提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告取得了他项权证。2018年10月11日，被告殷召全申请开办“中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷”，申请自主支用300万元借款，并确定了放款和还款账号。上述合同、手续签订后，原告依照合同约定及被告申请向其交付了借款300万元。原告按约履行了发放贷款的义务。现借款到期，但被告未按约偿还原告借款本息。原告为此诉至法院。被告殷召全辩称，对借款的数额没有异议，但被告的儿子已经分别于10月14日、10月24日和11月8日向原告进行了还款，还款后本金应剩余165万元，故对原告现诉请的本金金额有异议，对原告诉请的律师费没有异议。被告颛孙芳未答辩。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了相应的证据，本院组织当事人进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认，并附卷作证，对当事人有异议的证据，本院认证如下：1、原告提供的二被告的身份证，结婚证，法律文书送达地址确认书、《最高额授信合同》、《小额贷款额度合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《徐州市不动产抵押合同》、《他项权证》、中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单以及开办协议、试算清单、还款流水、委托代理合同、律师费发票以及网上银行电子回单等证据，来源合法，真实有效，能够证明案件相关事实，本院予以确认，作为本案的定案依据。2、被告提供的手机银行截屏打印件能够证明款项支付情况，本院予以确认，作为定案依据。本院经审理认定事实如下：2018年9月30日，原告（甲方）与被告殷召全、颛孙芳（乙方）签订合同编号ZGSX32003976218097340572的《最高额授信合同》一份，约定：原告向被告提供的最高综合授信限额为613.27万元。授信期限为120个月，授信期限的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用贷款。本合同所称最高综合授信限额（简称“授信限额”），是指甲方依照信贷制度及乙方条件向乙方提供的，在一定期限内乙方按照合同约定的业务种类可以适用的信用额度。授信限额适用于甲方与乙方发生的贷款业务及其他授信业务。乙方使用本合同项下的授信限额的，应根据甲方提供的各业务品种提交单项业务申请；甲方依照相关具体业务规定对该申请进行审核，经审核同意的，双方另行签订单项业务合同；甲方根据单项业务合同向乙方提供贷款及其他授信服务。乙方确认依据本合同确定的联系地址、电话号码、邮编号码真实有效，甲方可按照上述地址、号码，采用邮寄、电话等通讯方式通知乙方。乙方变更联系地址、电话号码、邮编号码未通知甲方的，甲方按照原通讯方式传送有关通知、文件的，视为已送达。本合同的签订并不代表甲方对乙方的贷款承诺，乙方欲使用本合同项下的授信额度时，须逐笔提出申请，甲方有权根据自身资金情况、乙方经营状况及借款用途等因素进行审核，并决定是否同意发放贷款，乙方对此无异议，并予以认可。本合同的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。合同履行中如发生争议，双方可进行协商或调解；协商或调解不成的，按本合同项下单项业务合同约定的争议解决方式解决。2018年9月30日，原告（甲方）与被告殷召全（乙方）签订合同编号32003976218097340572的《小额贷款额度合同》一份，约定：本合同项下授信额度金额为300万元。额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方可以余额循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。对于不可循环使用的额度，在额度支用期内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本额度借款合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。合同项下单笔借款具体用途由借据约定。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。贷款发放后，如遇基准利率调整，贷款期限在1年(含)以内的，贷款利率在贷款期限内不调整；贷款期限在1年以上的，原则上自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率(如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准)及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，双方另有约定的除外。对于乙方未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算。具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款方式在借据中约定。甲方有权将乙方的还款首先用于偿还本合同约定的应由乙方承担而由甲方垫付的各项费用以及甲方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还。乙方应在本合同约定的还款日当天16：00之前将当期应还款项足额存入指定还款账户内，由甲方在结息日进行扣款。对乙方在本合同及相关协议、文件项下的到期应付未付款，乙方在此不可撤销地授权：甲方可按本合同的约定从乙方在中国邮政储蓄银行及其分支机构开立的任何账户中直接扣收应由其偿付的贷款本金、利息、复利、罚息、保险费、违约金、赔偿金等款项而无需事先获得乙方的同意。乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，乙方构成违约，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；有权以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外。本合同项下业务办理过程中使用的借据、放款单、提前还款申请书、还款计划表、还本计划表等单据、文件或材料，均为本合同的有效组成部分，构成一个合同整体。凡因履行本合同产生争议，可由双方协商或者调解解决，协商调解不成的，任何一方应向甲方住所地或有管辖权的人民法院提起诉讼。被告颛孙芳在乙方配偶及共同借款人处签字。2018年9月30日，颛孙芳（抵押人、乙方）分别与原告（甲方）签订合同编号为32003976318098222529、32003976318098222491、32003976318098222490、32003976318098222532、32003976318098222530的《小额贷款最高额抵押合同》一份，均约定：被告殷召全(以下简称“债务人”)与甲方签订编号为ZGSX32003976218097340572的中国邮政储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同及其项下各单项业务合同统称为“主合同”。担保债权最高额分别为67.5万元、67.5万元、75万元、71.7万元、328.5万元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项，甲方为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间均为2018年9月30日至2023年9月30日。最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方为实现债权与担保权利发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。甲方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用(包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等)后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款(若有)退还乙方。不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，甲方均有权要求乙方优先承担担保责任，如甲方放弃行使其对其他保证人或者担保物的担保权，乙方仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。本合同项下有关的费用支出，包括但不限于财产保险、鉴定、估价、登记、过户、保管、律师服务及诉讼的费用，均由乙方承担，双方另有约定的除外。甲方为保障自身利益先行垫付的费用，甲方有权随时向乙方追偿，并从甲方垫付之日起计收活期存款利息。对于本合同项下的全部应付款项，乙方不可撤销的受权甲方从乙方在中国邮政储蓄银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知乙方。即使乙方已在此作出不可撤销的授权，但如甲方有要求，乙方仍需协助办理扣款的一切相关手续。本合同附件是本合同不可分割的部分，与本合同正文具有同等法律效力。凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决。在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。抵押财产分别为颛孙芳名下位于（抵押财产价值328.5万元）。2018年09月30日，原告（抵押权人）与被告颛孙芳、殷召全（抵押人）分别签订《徐州市不动产抵押合同》共五份，约定：为确保ZGSX32003976218097340572的中国邮政储蓄银行小额贷款最高额综合授信合同的履行，抵押人殷召全、颛孙芳愿意以其位于徐州市泉山区的合法房地产抵押给抵押权人即原告。双方约定该房屋价值分别为67.5万元、67.5万元、75万元、71.7万元、328.5万元，抵押方式均为最高额抵押，被担保债权数额分别为67.5万元、67.5万元、75万元、71.7万元、328.5万元。债务履行期限均为2018年9月30日至2028年9月30日。合同签订后，2018年10月9日，双方办理了抵押权登记，抵押权人均为原告，其中徐州市泉山区淮海西路苏豪时代广场1#-1-1619室、1#-1-1620室、1#-1-1615室的义务人为颛孙芳，西城华庭B#号楼1-2504室、中央大道绿地之窗商业广场1地块办公楼A、B及商业楼1单元101室的义务人为殷召全、颛孙芳，最高债权数额分别为67.5万元、67.5万元、71.7万元、75万元、328.5万元。2018年10月11日，原告（贷款人、乙方）与被告殷召全（借款人、甲方）签订合同编号Z31732003976218097340572的《个人商务E捷贷业务开办协议》一份，约定：本协议系甲方、乙方于2018年9月30日签订的编号为32003976218097340572的《个人额度借款合同》(以下简称“主合同”)项下的单项业务附加协议。本协议项下单笔贷款金额不得低于1万元，不得超过300万元。协议有效期为12个月，自2018年10月11日至2019年10月11日，协议有效期需在主合同约定的额度支用期之内。协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为24月。借款支用的到期日不得超过额度存续期到期日。本协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮32%，在借款期限内，利率保持不变。放款账号、还款账号同为62×××99。2018年10月15日，原告向被告殷召全发放贷款300万元，正常利率5.742%，罚息利率7.4646%，按周期结息到期还本。后被告于2019年10月14日还款1000418元，于2019年10月24日还款15万元，于2019年11月8日还款20万元。本院认为：原告系依法批准设立的金融服务机构，具有从事经营金融服务业务资格。被告殷召全、颛孙芳作为借款人向原告申请贷款所签订的小额贷款额度借款合同、抵押合同等均系当事人的真实意思表示，且不违反国家法律法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按照约定向被告发放贷款，被告应当依约履行还本付息的义务。但被告殷召全、颛孙芳作为借款人既未向原告提出贷款展期申请也未按照约定还款义务，构成违约。被告殷召全、颛孙芳应承担继续履行并给付利息、罚息的违约责任。至2019年11月4日，被告尚欠原告借款本金1863134.83元及利息（含罚息）4249.53元，故对原告要求二被告偿还借款本金1863134.83元并支付至借款付清之日止的利息及罚息的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告主张其欠本金165万元的主张，本院认为，原告提供的还款流水上对被告所偿还的三笔款项均有显示，且还款金额系按照合同约定顺序扣款，因此，被告该项主张缺乏法律依据，本院不予支持。因双方明确约定贷款人有权要求借款人赔偿其实现债权产生的费用，包括律师费。本案中，原告为了实现债权支付了律师代理费，该笔费用应当由被告承担。经审查，原告诉请的律师代理费7万元符合借款合同签订时江苏省律师服务收费标准，故对原告要求被告赔偿律师费7万元的诉讼请求，本院予以支持。二被告为债务的履行提供了抵押担保，且双方办理了抵押权登记手续，现被告未按约定还款，原告有权按照约定就抵押物享有优先受偿权，故关于原告要求就二被告名下涉案房产享有优先受偿权的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告颛孙芳未到庭，本院依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决发生法律效力之日起十日内，被告殷召全、颛孙芳一次性向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行偿还借款本金1863137.83元及利息（本金计算至2019年11月4日，利息计算至2019年11月4日为4249.53元，之后按照借款合同、借据约定的标准，自2019年11月5日继续计算至本金偿还完毕之日）。自2019年11月4日后，被告如有其他向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行的直接还款情形，则可在执行过程中作相应扣除。二、本判决发生法律效力之日起十日内，被告殷召全、颛孙芳一次性赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行律师代理费7万元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司徐州市分行有权就被告殷召全、颛孙芳名下位于徐州市泉山区的房产在最高债权额限度内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22320元（原告已预付），保全费5000元，合计27320元，由被告殷召全、颛孙芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或徐州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  张艳玲审 判 员  王 磊人民陪审员  张 毅二〇二〇年一月十三日书 记 员  王琳娜附件：本案援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。