湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初323号原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人：周松柏，该公司董事长。委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐欢，湖南民浩律师事务所律师。被告：黄景阳，男，1971年12月3日出生，汉族，湖南省永兴县人，住湖南省郴州市。被告：黄丽红，女，1979年9月3日出生，汉族，湖南省永兴县人，身份证住址：湖南省永兴县。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商行）与被告黄景阳、黄丽红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郴州农商行委托诉讼代理人李利云、唐欢，被告黄景阳到庭参加诉讼。被告黄丽红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告郴州农商行请求本院判令：一、判令被告黄景阳、黄丽红偿还原告借款本金280000元，偿还利息53833.17元（利息计算自2017年9月29日起至2019年11月5日止），共计333833.17元，2019年11月5日之后逾期期间利息按未还借款的月利率11.2812‰计算至借款全部清偿日止；二、判令被告黄景阳、黄丽红不履行债务时，原告有权对被告黄景阳所有的位于郴州市（郴房权证北湖字第××）的不动产折价或拍卖、变卖所得价款优先受授；三、判令被告承担本案的诉讼费用。被告黄景阳答辩要点：对欠原告280000元本金无异议，欠多少利息答辩人不清楚。被告黄丽红未予答辩也未提交证据。查明的事实根据双方当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认如下事实：一、2017年9月29日，被告黄景阳（借款人）与原告下属机构郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行（贷款人）签订了《个人借款合同》一份。合同约定：1、被告向原告借款280000元，借款用途为借新还旧；2、借款期限为30个月，自实际提款日起算，实际提款日以借据为准；合同约定月利率为7.5208%，采用固定利率，即以合同约定贷款利率为准，不因任何原因进行调整；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告黄丽红出具了《共同借款人承诺书》，认可案涉借款系两被告共同债务，承诺对借款承担连带清偿责任。二、2017年9月29日，被告黄景阳与原告签订了《抵押合同》一份，被告黄景阳以其位于湖南省郴州市（产权证号：郴房权证北湖字第××号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定：抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告黄丽红以抵押物共有人的身份签字。三、上述合同签订后，原告于2017年9月29日向被告黄景阳发放了贷款280000元，借据载明借款2020年3月29日到期。之后，被告未按约定还款，仅于2018年11月21日还了1000元利息。2019年11月5日，被告向原告下达了《贷款提前收回通知书》，通知宣布案涉贷款于2019年11月5日到期款，决定提前收回贷款。截至2019年11月5日，被告尚欠原告借款本金280000元，利息52833.17元，即280000元×7.52‰÷30×767天—1000元（以本金280000元为基数，按月利率7.52‰从2017年9月29日计算至2019年11月5日共767天，减去已付利息1000元，之后利息按逾期月利率11.2812‰继续计算至借款全部清偿之日止），该款经原告催讨未果，原告遂诉至本院。四、被告黄景阳和黄丽红于1999年11月28日结婚，现已登记离婚。判决的理由与结果本院认为：一、被告黄丽红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、本案系金融借款合同纠纷。依法成立的合同受法律保护。原告与被告黄景阳签订《个人贷款合同》，被告黄丽红出具《共同借款人承诺书》，原告与被告黄景阳签订《抵押合同》，自愿用房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。上述合同均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效的，原告与被告之间已形成合法有效的金融借款合同关系和抵押合同关系。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还款，构成违约，原告根据合同约定宣布借款提前到期，并自逾期之日按逾期罚息利率即月利率11.2812‰计算利息，符合合同约定及法律规定，故对原告诉请被告黄景阳偿还借款本金280000元，本院予以支持。经核算，被告黄景阳尚欠原告利息52833.17元（利息已计算至2019年11月5日，之后利息以本金280000元为基数，按逾期月利率11.2812‰继续计算至借款全部清偿之日止），对原告超过该部分的诉讼请求，本院不予支持。被告黄丽红出具共同还款承诺书，承诺对案涉借款承担连带清偿责任，两被告虽已离婚，其内部约定不能对抗债权人，故被告黄丽红应对案涉借款承担连带偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》的规定，以及上述《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故对原告的第二项诉请本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄景阳偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金280000元、利息52833.17元，合计332833.17元（利息52833.17元已计算至2019年11月5日，之后利息以未还借款本金为基数，按月利率11.2812‰继续计算至借款全部清偿之日止），限本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告黄丽红对上述第一项给付义务承担连带偿还责任；三、如果被告黄景阳、黄丽红未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权以被告黄景阳提供的抵押物，即位于湖南省郴州市（产权证号：郴房权证北湖字第××号）折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿；四、驳回原告郴州农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果被告黄景阳、黄丽红未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取3154元，由被告黄景阳、黄丽红连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  贺丽梅二〇二〇年一月十四日书记员  蔡晓慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。