四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初2112号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行。住所地：宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段208、210、212、214、216、218、220、222、224、226、228号。 负责人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，行长助理。 被告：彭仁刚，男，1980年5月23日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 被告：邓莉平，女，1989年9月4日出生，汉族，住四川省江油市。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称：宜宾农商银行南溪支行）与被告彭仁刚、邓莉平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月11日立案后，依法适用简易程序。本案于2020年1月8日公开开庭进行了审理，原告宜宾农商银行南溪支行的委托诉讼代理人李平扬到庭参加了诉讼，被告彭仁刚、邓莉平经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告宜宾农商银行南溪支行向本院提出诉讼请求:1.宣布贷款立即到期，判令两被告立即归还原告借款本金49900元及利息（利息计算方式：1.借款期内的正常利息：从2018年9月21日起计算至2020年1月8日止，以借款本金49900元为基数，固定月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮8.2551‰为标准计算；2.复利：从2018年12月21日起计算至利息还清之日止，以每季度应还而未还的利息为计算基数，罚息月利率执行固定利率12.38265‰；3.罚息：从2020年1月9日起计算至本金还清之日止，以借款本金49900元为计算基数，罚息月利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮12.38265‰为标准计算）；2.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2018年3月30日，被告因转贷，向原告下辖的林丰支行申请小额信用借款49900元，固定月利率8.2551‰，期限三年，采用按季结息、到期一次性还本，定于2021年3月29日前还清借款本息。合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未能按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告认为，原被告之间签订的《农户小额信用循环借款合同》合法有效，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告却未能按约偿还本息，被告的行为已构成违约，原告有权对该笔借款宣布提前到期。本笔借款是二被告在夫妻关系存续期间的共同贷款转贷而来，被告邓莉平在原贷款中向原告书面承诺对借款本息承担共同偿还责任，被告邓莉平理应对本借款承担共同还款责任。原告为维护自身的合法权益，遂诉讼至人民法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 被告彭仁刚、邓莉平未答辩。 原告宜宾农商银行南溪支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、负责人身份证明书、四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份有限公司开业的批复、两被告的身份证复印件各一份；2.《小额信用借款申请书》、《农户小额信用循环借款合同》、《借款借据》复印件各一份；3.还款明细2张；4.原贷款50000元的《借款申请书》、《共同债务人承诺书》、《农户小额信用借款合同》、《借款借据》、《还款凭证》。被告彭仁刚未提交证据，庭审后被告邓莉平提交离婚证复印件以及《离婚协议书》。本院经审查后对原告宜宾农商银行南溪支行提交的上述证据以及邓莉平提交的证据予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年10月23日，被告彭仁刚因房屋装修向原告下辖林丰信用社申请借款50000元，双方签订了《农户小额信用循环借款合同》，原告于2015年5月23日向被告彭仁刚发放了借款50000元，执行利率8.9208‰。借款日期2015年10月23日，借款到期日2017年10月22日。同日，被告邓莉平作为被告彭仁刚的妻子向原告出具共同债务人承诺书，承诺与被告彭仁刚共同偿还贷款本息及因发放和追收贷款本息产生的一切费用。2018年3月30日，被告彭仁刚归还了原告借款50000元并付清了利息。 2018年3月30日，被告彭仁刚向原告申请建房贷款49900元（转贷），原告（乙方）与被告（甲方）于同日签订了《农户小额信用循环借款合同》，该合同主要约定：借款额度49900元，借款额度支用期间自2018年3月30日至2021年3月29日；贷款利率为浮动月利率，即基准利率上浮108.55%，单笔贷款的借款期限内如遇基准利率调整，自次年一月一日起，乙方按调整的相应期限档次的基准利率和上述利率浮动比例确定新的贷款利率，不另行通知甲方；贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；若甲方出现违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。 2018年3月30日，原告向被告彭仁刚发放了借款49900元，被告彭仁刚在原告出具的《借款借据》上签名捺指印。该《借款借据》上载明：借款方式：小额信用；借款用途：建房；结息方式：按季结息；借款日期：2018年3月30日，借款到期日：2021年3月29日；执行利率：8.2551‰。借款后，被告彭仁刚结清利息至2018年9月20日，从2018年9月21日至今未再支付利息，且至今未归还本金。 原告于2020年1月8日宣布被告彭仁刚的借款49900元到期。 另查明，被告彭仁刚与被告邓莉平于2017年9月20日在宜宾市南溪区民政局协议离婚，双方在《离婚协议》中约定所有债务由彭仁刚处理。 本院认为，被告彭仁刚与原告宜宾农商银行南溪支行于2018年3月30日签订的《农户小额信用循环借款合同》、《借款借据》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有约束力，双方均应按照合同的约定发行履行自己的义务。原告按照约定向被告发放了借款，被告彭仁刚未按约定归还借款本金和支付利息，其行为已违约，原告宣布借款49900元提前到期并要求被告彭仁刚归还所欠借款本金并支付所欠利息（含复利和罚息）请求，不违反法律规定和合同约定，本院予以支持；原被告在《农户小额信用循环借款合同》中明确约定，借款到期前，对甲方未按时还清的利息按本合同约定的贷款利率计收复利，而实际借款时原被告在《借款借据》明确约定，借款执行月利率8.2551‰，因此，原告主张借款期内未支付利息按罚息月利率12.38265‰计收复利不符合合同约定，本院不予支持；被告彭仁刚于2015年10月23日向原告借款50000元，虽然被告邓莉平承诺对该笔借款作为共同债务人承担共同还款责任，但二被告于2017年9月20日协议离婚，并协议约定所有债务由被告彭仁刚负责偿还，且被告彭仁刚已于2018年3月30日向原告清偿了该50000元借款本息，至此，被告邓莉平对借款50000元的偿还责任已解除。本案借款49900元系被告彭仁刚重新向原告所借款项，双方签订了新的借款合同、借款借据等，本案中无证据证明被告邓莉平系该49900元借款的共同债务人，因此，原告要求被告邓莉平对被告彭仁刚的49900元借款承担共同偿还责任无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭仁刚于本判决生效之日起20日内归还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金49900元并支付相应利息（利息的计算方式：1.借款期限内正常利息：从2018年9月21日起至2020年1月8日止，以本金49900元为基数，按月利率8.2551‰计算；2.复利：以借款期内每季度应还而未还的利息为基数，从2018年12月21日起至2020年1月8日止，按月利率8.2551‰计算、从2020年1月9日起至利息还清之日止，按月利率12.38265‰计算；3.罚息：从2020年1月9日起至本金还清之日止，以未归还的本金为基数，按罚息月利率12.38265‰计算）； 二、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1048元，依法减半收取计524元，由被告彭仁刚负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  向荣 二〇二〇年一月二十一日 书记员  陈诚