徐州市铜山区人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0312刑初1022号公诉机关徐州市铜山区人民检察院。被告人林宏翔，男，1984年9月15日出生，汉族，初中文化，徐州班辉物资贸易有限公司法定代表人，住福建省宁德市屏南县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年6月9日被屏南县警方抓获并临时羁押在当地看守所，当月15日被徐州市铜山区公安局刑事拘留，同年7月17日被该局执行逮捕。现羁押徐州市铜山区看守所。辩护人赵玉侠，江苏红杉树律师事务所律师。辩护人魏永建，江苏福建广澜律师事务所律师。徐州市铜山区人民检察院以铜检诉刑诉[2018]981号起诉书指控被告人林宏翔犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2018年12月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。徐州市铜山区人民检察院指派检察员邢天冉出庭支持公诉，被告人林宏翔及辩护人赵玉侠到庭参加诉讼。本案经依法延期审理和延长审限，现已审理终结。公诉机关指控：一、骗取贷款2017年2月17日，徐州班辉物资贸有限公司（以下简称班辉公司）注册成立，被告人林宏翔为法定代表人。同年9月20日，被告人林宏翔等人以该公司资金经营周转需要的名义，采取提供虚假工商企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、验资报告等手段，骗取中国建设银行铜山支行贷款人民币500万元，但是该公司未进行任何实际经营，而是将该笔贷款资金转作他用。2012年9月19日，该笔贷款到期后，被告人林宏翔等人通过过桥资金将上述贷款还清，并于当日以相同的手段再次骗取中国建设银行铜山支行贷款人民币500万元，但是该公司仍未进行任何实际经营，而是将该笔贷款资金转作他用。二、诈骗2013年8月19日，班辉公司在中国建设银行铜山支行的第二笔贷款到期。被告人林宏翔与薛某（另案处理）以欺骗方式让徐州申鑫建材市场代为偿还剩余350余万元贷款本息，并共谋在上述代偿款到账后即刻转走。期间，被告人林宏翔、薛某通过在该公司账户频繁转入小额资金等方式对银行转扣情况继续测试。2013年8月28日，徐州申鑫建材市场将代偿款355万元汇入班辉公司账户时，被告人林宏翔、薛某等人立即通过网银将该账户中的354.8万元转至薛某的账户上，并关机逃离。为证明以上事实，公诉机关提供了书证、证人证言及被告人供述等证据。据此认为，被告人林宏翔与他人结伙，以欺骗手段取得金融机构贷款，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人林宏翔与他人结伙，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判决。被告人林宏翔在庭审中对指控骗取贷款的事实和罪名没有异议，但认为其行为不构成诈骗罪。辩护人魏永建的主要辩护意见为：1.指控林宏翔犯骗取贷款罪的证据不足；2.指控林宏翔犯诈骗罪无事实依据。辩护人赵玉侠的主要辩护意见为：1.林宏翔在骗取贷款共同犯罪中系从犯；2.林宏翔向薛某转款350余万元不构成诈骗罪。经审理查明：2011年2月17日，班辉公司注册成立，被告人林宏翔为该公司法定代表人。同年9月20日，被告人林宏翔等人以该公司需要资金经营周转为名，采取提供虚假企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证、开户许可证、验资报告等手段，骗取中国建设银行股份有限公司徐州城南支行（以下简称建行徐州城南支行）贷款人民币500万元，并将所贷资金转作他用。2012年9月19日，该笔贷款到期后，被告人林宏翔等人利用过桥资金将上述贷款还清，并于当日以相同手段再次骗取建行徐州城南支行贷款人民币500万元，并将该笔贷款偿还过桥公司。2013年8月第二笔贷款到期后，班辉公司未偿还。贷款银行遂将出质人徐州万盈担保有限公司（以下简称万盈公司）保证金150万元及保证人徐州申鑫建材市场管理有限公司（以下简称申鑫公司）存款51万余元冲抵贷款。上述事实，被告人林宏翔在开庭审理过程中亦无异议，且有证人张某某、吴某某、王某、黄某等人的证言，贷款合同，保证合同，虚假贷款资料，班辉公司工商登记档案材料，涉案单位及个人银行账户交易记录，转款凭证，辨认笔录，户籍证明，发破案经过及到案经过等证据证实，足以认定。公诉机关指控被告人林宏翔犯诈骗罪，主要证据如下：一、证人证言1.黄某证实：其是申鑫公司实际控制人。2011年9月，班辉公司通过申鑫公司、万盈公司担保从建行贷款500万元，该笔贷款快到期时，其找过桥资金偿还了贷款，后银行又向班辉公司放款500万元。贷款到期后，担保公司用150万担保金偿还了部分贷款，剩下355万元本息未还，薛某和林宏翔让其帮忙找过桥资金偿还贷款。2013年8月28日中午，其安排公司经理黄常春将355万元打进班辉公司账户用于还贷，但该款被快速转入薛某的账户，后林宏翔也联系不上了。2.冯某某证实：其是黄某的朋友，在黄某的申鑫建材城干工程。2010年底其认识了薛某，当时薛某的公司叫班辉公司。2011年该公司从建行贷款500万元，2012年还上又续贷出来。2013年贷款快到期的时候，其陪薛某找到黄某借钱过桥，当时林宏翔不在场。后黄某找到过桥资金后将钱打给了薛某，但钱没还银行被转走了。其曾给薛某打电话，薛某称他帮郑某某借了高利贷，只能先还高利贷。3.王某证实：2011年9月20日，班辉公司在建行徐州城南支行贷款500万元，2012年9月19日班辉公司归还了贷款，该行同日又向班辉公司贷款500万元。2013年8月19日第二笔贷款到期后，班辉公司没有还款，经协商申鑫公司同意代偿。2013年8月28日中午，申鑫公司经理黄常春向班辉公司账户汇入355万元，银行准备扣款时发现其中的354.8万元被转至薛某的账户，银行遂向公安机关报警。在其参与协调350余万元贷款的过程中，其未见林宏翔、薛某等人参与。4.吴某某证实：班辉公司向建行贷款的业务是其承办的。在班辉公司第二笔贷款到期时，其曾参与协调350万元剩余贷款的偿还事宜，但林宏翔、薛某等人是否参与协商其不清楚。5.薛某证实：2011年郑某某和黄某让其找两个人到徐州注册公司，其找了林宏翔和张某某并成立了班辉公司。2011年9月郑某某和黄某安排林宏翔以班辉公司名义在建行贷款，第一次贷了500万元，支付保证金和其他费用后，拿到手的只有280万左右，这些钱被郑某某和黄某使用了。2012年9月黄某的过桥公司帮助还了贷款，接着又续贷了500万元。2013年7、8月份，该笔贷款即将到期，当时郑某某欠其500多万元，其了解到班辉公司要还贷款，就跟林宏翔说如果这笔钱打到班辉公司账户，让他直接打给其。过了一两天，林宏翔说355万元到账了，其就让林宏翔把钱打给其，林宏翔打了354.8万元到其建行账户，其又将这笔钱转到薛川、吴方辉及自己的农行卡中。后来黄某让其把钱还回去，其认为钱是郑某某的，没有同意。第二笔贷款即将到期时，其没有和黄某商量过还贷款的事情。6.兰某某证实：其是屏南县农行营业部主任。其认识薛某、薛川和吴方辉，他们在2018年8月28日到农行要求提现一二百万元，其说没有那么多现金，后来他们到柜台办理了取现、转账业务。二、被告人供述和辩解被告人林宏翔供述：2010年底，郑某某让其表哥薛某找人去徐州注册公司，2011年2月份前后其和张某某到徐州注册了班辉公司。2011年8、9月份，郑某某的小弟通知其到徐州办理贷款，当时贷款提供的资料是不真实的，公司实际没有业务经营。第一次贷款500万元，除去担保金及其他费用，还剩下290多万元，最后转来转去都到郑某某账户了。后来过桥公司还贷后又把500万元贷出来了。第二笔贷款到期后，郑某某过来和申鑫公司谈还款的事，扣除150万元担保金，申鑫公司愿意代偿350万元。其把这个消息告诉了薛某，薛某让其把350万元转到他的账户里。还款那天中午，其在宾馆看到钱到账后，就转了354万多到薛某的账户。然后就离开了徐州并把手机关机。之所以将上述350余万元转给薛某，是因为郑某某欠薛某钱，其和薛某有亲戚关系，想帮薛某忙，其没有参与协商偿还350万元的事情。三、书证1.建行提供的贷款资料：证实被告人林宏翔在申请贷款时向银行提供了虚假的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证等资料。2.银行卡交易明细：证实被告人林宏翔、班辉公司、薛某等个人及单位涉案银行账户交易情况。3.在逃人员登记表：证实郑某某现被网上追逃。四、辨认笔录证实2018年6月16日在侦查机关依法组织的辨认活动中，林宏翔从12张照片中辨认出5号男子是郑某某。本院认为，被告人林宏翔与他人结伙，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的该起犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。辩护人魏永建提出指控林宏翔犯骗取贷款罪的证据不足。经查认为，被告人林宏翔到案后多次稳定供述与他人结伙骗取银行贷款的事实，且该事实有张某某、薛某、黄某、王某等人的证言、申请贷款资料及相关银行账户交易记录等证据佐证，足以认定。对于该辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳。公诉机关指控被告人林宏翔犯诈骗罪，林宏翔对此提出异议，在案证据仅有黄某、冯某某能够证实林宏翔与他人共谋诈骗的事实，该二人特别是黄某与本案存在利害关系，且相应证言不能与其他证言印证，加之有涉案人员在逃致部分事实尚需厘清，故公诉机关该项指控事实不清，证据不足，指控罪名不成立。对于辩护人关于林宏翔不构成诈骗罪的辩护意见，本院予以采纳。辩护人赵玉侠提出林宏翔在骗取贷款共同犯罪中系从犯。经查认为，被告人林宏翔作为班辉公司的法定代表人，伙同他人采取虚构申请贷款资料的手段骗取银行贷款，后又协助将所骗贷款转作他用，根据其在共同犯罪中的作用，依法不能认定为从犯。对于该辩护人的上述辩护意见，本院不予采纳，但被告人林宏翔当庭认罪，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人林宏翔犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币十二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。扣除之前羁押6日，即自2018年6月15日起至2020年2月8日止。罚金于判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人林宏翔于判决生效后十日内退赔被害单位经济损失。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省徐州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王守平审 判 员  焦建升人民陪审员  滕绍林二〇二〇年一月三日书 记 员  刘 婷