浙江省平湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0482民初4630号 原告：中国银行股份有限公司平湖支行。住所地：平湖市当湖街道城南西路156号，统一社会信用代码：91330482715440333Q。 主要负责人：孙宏，行长。 委托诉讼代理人：马建明、王晓敏，浙江天卓律师事务所律师。 被告：吴海波，男，1985年9月20日出生，苗族，住平湖市。 被告：顾雪莲，女，1988年2月20日出生，汉族，住平湖市。 被告：嘉兴百亿融资担保有限公司。住所地：嘉兴市经济技术开发区四季大厦508室。统一社会信用代码：913304016938531282。 法定代表人：黄浩，执行董事。 原告中国银行股份有限公司平湖支行为与被告吴海波、顾雪莲、嘉兴百亿融资担保有限公司（以下简称百亿担保公司）金融借款合同纠纷一案向本院提起诉讼，请求判令：1、被告吴海波、顾雪莲立即归还原告借款本金86658元，计算至2019年9月30日的分期手续费5751.39元，利息3430.97元，违约金10684.87元，及之后利息、违约金（自2019年10月1日起按领用合约约定计算至实际付清之日止）；2、被告吴海波、顾雪莲支付原告实现债权费用6300元；3、被告百亿担保公司对上述1、2项还款义务承担连带清偿责任；4、确认原告对被告吴海波所有的浙Ｆ×××××轿车折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由三被告承担。本院受理后，依法适用简易程序于2019年12月27日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人王晓敏，被告吴海波、顾雪莲到庭参加诉讼，被告百亿担保公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理查明：被告吴海波、顾雪莲系夫妻关系。2017年3月20日，被告吴海波向原告递交《中国银行信用卡个人申请表》一份，承诺愿意遵守信用卡领用合约的各项规则，向原告申领信用卡一张，卡号为62×××98。信用卡领用合约中对借款人在到期还款日之前未能偿还借款的透支利息、滞纳金等作了约定。2017年3月21日，被告吴海波向原告提交《信用卡汽车专向分期付款申请表》一份，申请以信用卡分期付款购车，申请分期额度为240000元，分期额度期限为36个月。同日，被告顾雪莲出具共同还款人承诺书，承诺对被告吴海波购车分期付款债务承担连带共同还款责任。2017年4月1日，原告与被告吴海波、顾雪莲、百亿担保公司签订《中银信用卡购车分期付款合同》（合同编号为HTJA2017100003821476）一份，约定：被告吴海波向原告申请信用卡购车分期付款，用于为其购买自用汽车。合同特别约定条款约定：信用卡购车分期额度的透支额（本合同项下透支额）为人民币240000元，分期期数为36期（一期为一个月），自2017年3月30日至2020年3月30日止，如与实际交易日不一致的，以实际交易日期为准。购车分期付款手续费费率为使用购车透支额度的8%，首期还款金额为7235元，每月还款金额为7199元，被告吴海波用于偿还汽车分期付款的信用卡账户：账户名吴海波，卡号为62×××98。本合同项下分期手续费为19200元，按月分期等额方式支付，首期手续费金额为人民币545元，每期支付手续费为533元。合同第四十六条约定，在满足购车额度的使用前提下，申请人必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知申请人）购车额度生效后5个工作日内通过POS机办理卡分期付款交易，发卡行将透支额（不包含手续费金额）划至申请人所购车辆的经销商的专用账户（账户名称：桐乡市启德汽车销售有限公司，账号：36×××28）。为保证被告吴海波债务的履行，被告吴海波以其所有的汽车抵押于原告作担保，抵押担保范围为本合同项下的包括透支额、分期付款手续费、透支息、滞纳金、违约金、实现债权费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因申请人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。被告百亿担保公司作为保证人，自愿为被告吴海波提供连带责任担保，保证责任范围同抵押担保范围，保证期间为完成分期付款交易形成透支之日起至合同约定的最后一期债务履行期届满之日后两年。保证人承诺，保证人承担保证责任不以本合同项下所购汽车的抵押生效为前提，且债权人有权要求保证人先行承担保证责任，保证人不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人。如被告吴海波未按期还款构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，依法律规定及本合同约定对抵押物购车行使抵押权，要求保证人承担保证责任。合同签订后，原告按约定发放了借款，被告吴海波、顾雪莲却未按约定履行还款义务，被告百亿担保公司也未履行担保义务。截至2019年9月30日，被告吴海波尚欠原告借款本金86658元，分期手续费5751.39元，分期利息3430.97元，违约金10684.87元，合计106525.23元。2017年5月10日，被告吴海波将其所有的浙Ｆ×××××轿车在嘉兴市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。 另查明，原告为实现本案债权支出律师代理费6300元。嘉兴百亿担保有限公司于2019年10月18日变更为嘉兴百亿融资担保有限公司。 本院认为，民事主体在从事民事活动时，应遵守诚实守信原则。原告与被告吴海波、顾雪莲、百亿担保公司签订的《中银信用卡购车分期付款合同》，系各方真实意思表示，依法成立，对各方均具有约束力。原告依约向被告吴海波发放借款后，被告吴海波未能按约归还借款本息，被告顾雪莲未承担连带共同还款责任，被告百亿担保公司也未能按约履行担保义务，构成违约，原告有权宣布合同项下所有欠款提前到期，原告要求被告吴海波、顾雪莲归还尚欠借款本息、手续费、违约金等的诉请，本院予以支持。本案合同另行约定了原告实现债权支付的律师费由被告吴海波、顾雪莲承担，且本案原告支出的6300元律师代理费，符合律师代理收费标准，故原告要求被告吴海波、顾雪莲承担律师代理费6300元的诉请，本院予以支持。本案合同约定原告有权要求被告百亿担保公司先行承担保证责任，不得以先行处置抵押汽车抗辩债权人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，原告要求被告百亿担保公司对被告吴海波、顾雪莲的上述付款义务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告吴海波以其车辆为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效，故原告要求对抵押车辆享有优先受偿权的诉请，本院予以支持。本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴海波、顾雪莲于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司平湖支行借款本金86658元，手续费5751.39元，截至2019年9月30日的利息3430.97元、违约金10684.87元及之后的利息、违约金（自2019年10月1日起按照信用卡领用合约约定计算至实际付清之日止）； 二、被告吴海波、顾雪莲于本判决生效之日起十日内支付原告实现债权律师代理费6300元； 三、被告嘉兴百亿融资担保有限公司对被告吴海波、顾雪莲上述一、二项还款义务承担连带清偿责任； 四、如被告吴海波、顾雪莲不履行上述第一、二项还款义务，被告嘉兴百亿融资担保有限公司也未能履行上述连带清偿义务，则原告中国银行股份有限公司平湖支行有权以被告吴海波所有的浙Ｆ×××××轿车折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2556元，减半收取1278元，财产保全费1170元，合计2448元，由被告吴海波、顾雪莲、嘉兴百亿融资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。 审判员  唐永祥 二〇二〇年一月十日 法官助理张黛琳 书记员黄韵如