浙江省海宁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0481民初8894号 原告：中国工商银行股份有限公司海宁支行。住所地：海宁市硖石街道钱江东路2号。统一社会信用代码：91330481846723640Q。 代表人：张秋生，行长。 委托诉讼代理人：邹欣、殷志浩，浙江海翔律师事务所律师。 被告：沈国华，男，1972年9月23日出生，汉族，户籍所在地：杭州市江干区。 被告：沈丽丽，女，1971年9月10日出生，汉族，户籍所在地：杭州市江干区。 原告中国工商银行股份有限公司海宁支行与被告沈国华、沈丽丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月2日立案后，依法适用简易程序于2020年1月3日公开开庭进行审理，原告的委托诉讼代理人殷志浩到庭参加诉讼，被告沈国华、沈丽丽经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司海宁支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈国华、沈丽丽归还原告借款本金327265.82元、支付利息1705.42元（利息暂计算至2019年11月4日，此后利息按合同约定计算至实际清偿之日止）及实现债权费用17400元，以上暂合计346371.24元；2.判令原告对第一项诉讼请求所涉债权以抵押物【坐落于海宁市长安镇农发区星星港湾花园文斓苑64幢8单元房屋（以下简称“星星港湾8单元”）及房屋占用范围内的国有土地使用权】处置后所得价款优先受偿。诉讼过程中，原告明确其请求的利息包括罚息和复利。事实和理由：2009年9月17日，原告与二被告、浙江星星港湾房地产开发有限公司（以下简称“星星港湾公司”）签订《个人房屋担保借款合同》一份（合同号：01204000192009—手贷0001682)，该合同约定:被告沈国华、沈丽丽向原告借款800000元；用于购买星星港湾8单元（建筑面积197.05平方米、权证号00××33);借款期限、借款利率以借款借据约定为准（借款借据约定：借款期限自2009年9月17日起至2024年9月17日，借款利率为基准利率下浮30%，目前执行利率为年利率3.43%);如遇央行贷款基准利率调整则按本合同第53.35条约定调整执行利率；还款方式为按月等额本息还款（每月17日为还款日）；二被告以星星港湾8单元及房屋占用范围内的国有土地使用权向本合同项下原告债权提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本息及实现债权费用等；如被告沈国华、沈丽丽连续三期或累计六期未按时足额偿还贷款本息则原告有权提前收回未到期贷款、处置抵押物、有权按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息（目前罚息执行年利率5.145%);星星港湾公司向合同项下原告债权提供连带责任保证，保证期间自本合同签订之日起至二被告持《房屋所有权证》办妥正式抵押登记手续并将他项权利证书及抵押证明文件交付原告保管之日止；保证范围包括借款本息及实现债权费用等。本案抵押物于2010年1月21日办妥正式抵押登记，房屋他项权利人为原告（权证号：海房他字第××号）。上述合同依法成立后，原告根据被告沈国华的申请，于2009年9月17日向二被告指定帐户发放贷款800000元。截止2019年11月4日，被告沈国华、沈丽丽连续2期逾期归还借款本息，累计逾期35期，尚欠原告借款本金327265.82元，累计欠息1705.42元。为此，原告起诉至法院。 被告沈国华、沈丽丽未作答辩也未举证。 原告围绕其诉讼请求依法提交了下列证据： 1.《个人房屋担保借款合同》1份。证明：被告沈国华、沈丽丽向原告借款800000元，原告与二被告、星星港湾公司签订了前述合同。 2.中国工商银行个人贷款借款凭证1份。证明原告向二被告发放贷款800000元。 3.房屋他项权证1份。证明：涉案抵押物于2010年1月21日办妥抵押登记，原告为权利人。 4.委托合同1份。证明原告因本案诉讼需支出律师代理费17400元。 对原告提供的证据，二被告未到庭质证，视为其放弃质证的权利。本院对证据进行审查后认为，原告提供的证据具有真实性、合法性、关联性，能够证明本案基本事实，故本院予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实与原告起诉一致。另查，原告因本案诉讼需支付律师代理费17400元。 本院认为，原告与被告沈国华、沈丽丽签订的《个人房屋担保借款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律规定，应认定为合法有效，双方当事人均应切实履行。现二被告连续2期逾期归还借款本息，累计逾期35期，根据合同约定，原告有权要求二被告提前清偿全部贷款本息。由于中国人民银行贷款基准利率这一标准已于2019年8月20日取消，全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率在合理范围内，应予以参照。根据《个人房屋担保借款合同》第三条及补充条款第二条约定“……。如遇中国人民银行调整贷款利率，按合同签订日的贷款利率执行，并于下年度1月1日起按调整后的贷款利率执行，贷款人将在营业场所对贷款利率调整情况进行公告，不再另行通知借款人”、“如遇人民银行调整利率浮动政策或利率确定方法且适用于本合同项下的借款时，贷款人有权按照人民银行的规定执行，而无须征得借款人同意”，2020年1月1日之后的利息（包含罚息、复利），应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.05倍计算罚息利率（按照合同约定下浮30%后上浮50%即为1.05倍）。原告请求的律师代理费17400元，符合合同约定及相关法律规定，且数额并不偏高，本院亦应支持。被告沈国华、沈丽丽以其自有房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对抵押物处置后所得款项享有优先受偿权。 综上所述，对原告要求二被告归还借款本金327265.82元并支付相应利息（包括罚息及复利）及实现债权费用17400元的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求对抵押物星星港湾8单元行使优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第四十九条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈国华、沈丽丽应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司海宁支行借款本金327265.82元，并支付利息1705.42元（包括罚息、复利，以未付本金为基数，暂计算至2019年11月4日，自2019年11月5日起至2019年12月31日按照中国人民银行同期同类贷款利率的1.05倍计算，自2020年1月1日起至本判决生效之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.05倍计算），支付律师代理费17400元。 二、若被告沈国华、沈丽丽未按约清偿上述第一项款项的，原告中国工商银行股份有限公司海宁支行有权就上述第一项款项对抵押物【坐落于海宁市长安镇农发区星星港湾花园文斓苑64幢8单元房屋及房屋占用范围内国有土地使用权（权证号00××33）】处置后所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6496元，减半收取计3248元，由被告沈国华、沈丽丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。 审判员  朱敏红 二〇二〇年一月十五日 法官助理吕盈 书记员于洪 ? 附页 1．如当事人不服本判决提起上诉的，需按照本院送达的《嘉兴市中级人民法院上诉费用缴纳通知书》规定的收款单位、银行、账号、金额及期限预交上诉案件受理费用。 2．一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。