四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0322民初3453号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县釜江大道中段96号。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：曾彬，男，1972年3月15日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：刘祯玲（曾用名：刘玲），女，1974年1月29日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：刘才俊，男，1970年11月12日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司（以下简称富顺农商行）与被告曾彬、刘祯玲、刘才俊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杨万琳到庭参加诉讼，被告曾彬、刘祯玲、刘才俊经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富顺农商行向本院提出诉讼请求：判令1.被告曾彬、刘祯玲共同偿还借款本金60万元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率6.09‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.135‰计算至还清日止）；2.被告刘才俊对曾彬所欠的借款本金、利息及复利承担连带清偿责任；3.原告对被告刘才俊提供的抵押物享有优先受偿权；4.案件受理费等相关诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：被告曾彬于2018年1月1日在原告下属永年支行借款60万元，签订了《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2018年12月15日，利率约定为合同期内按月利率6.09‰计算，逾期后按月利率9.135‰计算。针对该借款，被告刘才俊用单独所有的坐落于四川省泸州市江阳区的成套住宅作抵押，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记。同时，被告刘才俊向原告出具了《抵押人承诺书》，承诺以上述房屋为曾彬的借款作抵押并对该笔借款承担连带清偿责任。现借款已逾期，被告未按约定还本付息，本金60万元未归还。自2018年9月21日始至2019年6月20日止，累计拖欠原告利息44639.7元及复利未支付。经原告多次催收未果，遂诉至法院。 被告曾彬、刘祯玲、刘才俊未作答辩。 原告围绕诉讼主张提交了以下证据：1.中国银监会四川监管局关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复川银监复[2017]300号文件；2.被告曾彬、刘祯玲身份信息及结婚证复印件；3.被告刘才俊身份信息；4.《个人借款合同》、《借款借据》；5.《最高额抵押合同》、《房屋他项权证》；6.《抵押人承诺书》；7.《共同债务人承诺书》；8.欠息明细。被告曾彬、刘祯玲、刘才俊未发表质证意见。本院认为，原告举示的证据上述证据，客观真实地反映了借款事实、合同履行情况，对上述证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年1月1日，被告曾彬作为借款人在原告富顺农商行下属永年支行借款60万元，双方签订了编号为1233022017000482号《个人借款合同》。当日，原告向被告曾彬发放了该笔贷款60万元，办理了《借款借据》，约定：借款到期日为2018年12月15日；借款用途为归还借款；结息方式为按季结息、结息日固定为每季末月的第20日；借款利率为借款期限内按月利率6.09‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率9.135‰执行逾期罚息；如借款人不能按照合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。此外，《个人借款合同》中“其他约定事项”载明“本合同为主合同，从合同为编号2013年永信最高抵字第000076号”。 借款时，被告曾彬、刘祯玲系夫妻。前述借款合同签订当日，二人向原告出具了《共同债务人承诺书》，载明：“本人与借款人曾彬是夫妻关系。经本人与借款人曾彬协商同意，向贵行提出贷款申请，申请个人抵押贷款，贷款金额（余额）为人民币（大写）陆拾万元整，贷款期限为12个月。本人承诺：作为共同债务人愿意承担连带清偿责任，即有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。特此承诺！”。 另查明，2013年12月16日，被告刘才俊作为抵押人，与富顺县农村信用合作联社（以下简称富顺信用联社）永年分社作为抵押权人，双方签订了2013年永信最高抵字第000076号《最高额抵押合同》，刘才俊用其单独所有的坐落于四川省泸州市江阳区（产权证号：泸市房权证江阳区字第××，建筑面积：159.27㎡）的住宅为曾彬在2013年12月16日至2018年12月15日期间在富顺信用联社处的贷款提供最高额抵押，办理了抵押登记，取得了房屋他项权证（证号：泸市房他证江阳区字第××）。《最高额抵押合同》中约定：“鉴于乙方（富顺信用联社）为曾彬（下称债务人）连续办理下来第（一）项（发放人民币／外币贷款）授信业务将要与债务人在2013年12月16日至2018年12月15日期间（下称债务确定期间）签订人民币资金借款合同、外汇资金借款合同、银行承兑协议……或其他法律性文件（在债权确定期间签订的上述合同、协议及／或其他法律性文件下称主合同……第三条担保范围与最高债权限额（一）本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应当向乙方（富顺农商行）支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。（二）本最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币陆拾万元正……”。《房屋他项权证》载明：“他项权利种类为最高额抵押；债权数额为陆拾万元”。 2018年1月1日，被告刘才俊还向原告富顺农商行永年支行出具《抵（质）押人承诺书》，内容为“经我与财产共有人协商一致，同意以位于四川省泸州市江阳区的成套住宅（房屋所有权证号：泸市房权证江阳区字第××号；国有土地使用证：泸市国用2011第00794号）作抵押，为借款人曾彬向贵行申请金额为人民币（大写）陆拾万元整，期限为12个月的贷款提供抵押（质押）担保。共同承诺：借款人未按期归还贷款本息时，贷款行有权按法律程序处置抵（质）押物向有管辖权的人民法院申请强制执行或有权向人民法院提起诉讼。作为抵（质）押财产所有权人及共有人愿意为借款人愿意为借款人的在贵行的借款承担连带清偿责任，并有义务共同归还该贷款本息及贷款行因发放和追收贷款本息而发生的一切费用。特此承诺！”。 再查明，诉争借款已于2018年12月15日到期，被告未按约定归还本息，自2018年9月21日起至2019年6月20日止累计拖欠原告利息（罚息）44639.7元及复利未支付，此后的利息、复利未归还，本金60万元亦未归还。 还查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告已经按照约定履行了发放贷款义务，被告曾彬作为借款人应当按照合同约定履行还本付息的义务。诉争借款已逾期，被告曾彬未按约还本付息，原告请求被告曾彬偿还借款本金60万元及利息（罚息）、复利的主张，有事实和法律依据，本院予以支持。被告刘祯玲、曾彬系夫妻，就诉争借款向原告出具了《共同债务人承诺书》，故应当认定诉争借款系夫妻二人的共同债务，被告刘祯玲作为共同债务人，应当就此承担共同清偿责任。 关于被告刘才俊是否承担连带清偿责任的问题。本案中，虽然刘才俊在《抵（质）押人承诺书》中承诺愿意为曾彬的诉争债务提供连带责任保证，但并未约定保证期间，而诉争借款已于2018年12月15日到期。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，原告作为债权人未在该债务履行期届满之日起六个月内要求保证人刘才俊承担保证责任，保证人刘才俊的保证责任依法已免除。故原告要求刘才俊就曾彬的借款本金、利息及复利承担连带清偿责任的诉请，本院不予支持。 关于抵押物优先受偿权的问题。被告刘才俊用其单独所有的坐落于四川省泸州市江阳区的住宅为诉争借款提供最高额抵押担保，签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记手续，根据合同约定，原告可在设定债权数额范围内对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告曾彬、刘祯玲于本判决生效之日起十日内偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息（截止2019年6月20日欠原告利息44639.7元，之后的利息计算方法为：以尚欠本金为基数，自2019年6月21日始至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.135‰为标准进行计算；若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）和复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 二、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在600000元范围内，对拍卖、变卖被告刘才俊单独所有的坐落于四川省泸州市江阳区（产权证号：泸市房权证江阳区字第××，建筑面积：159.27㎡）所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告四川富顺农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理9800元，减半收取为4900元，由被告曾彬、刘祯玲、刘才俊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  罗倩茹 二〇二〇年一月七日 书记员  申惠宁 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 三、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。