贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0123民初2654号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇迎春路46号。 法定代表人：邢昉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李忠富，男，该公司法律顾问。 被告：强远领，男，1974年10月06日出生，汉族，住贵州省修文县。 被告：李芝菊，女，1979年02月08日出生，汉族，住贵州省修文县。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司与被告强远领、李芝菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月07日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称“修文农商行”）的委托诉讼代理人李忠富、被告强远领到庭参加诉讼，被告李芝菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告修文农商行向本院提出诉讼请求：1.判决被告共同给付原告借款59,979.71元，并承担按合同约定向原告支付利息和复利至偿清之日止（截止2019年10月31日利息合计47,139.53元）。2.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原被告双方签订《最高额循环借款合同》，合同约定每笔贷款发放的金额、期限、利率和还款方式以借款借据为准；《借款借据》为合同的补充，与本合同具有同等法律效力；不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，同时还约定了提前收回的几种情形。被告依据前述约定于2015年09月18日在原告处取得了借款60,000.00元，该笔借款在《借款借据》中载明了借款金额、到期时间、利率及付息还本方式等内容。由于被告在使用借款的过程中未依约定还本付息，现原告依据《合同法》等相关法律的规定，特提出如前诉请，请予以支持。 被告强远领辩称，1.欠钱是事实，当时借的款是6万元;2.我是承认还款的,由于我经济困难,我只有慢慢分期每个月偿还。3.贷这笔款的时候李芝菊和我已经离婚了，李芝菊不应该承担责任，由我一个人负责偿还。现李芝菊头脑受伤，生活不能自理，我与李芝菊共同生活并照顾李芝菊。 被告李芝菊未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告强远领对原告提交的证据均无异议，被告李芝菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本案放弃质证抗辩的权利。对原告提供的被告身份证复印件2份及村委会证明复印件1份、农户小额信用贷款最高额循环借款合同1份、共同债务确认书1份、借款借据1份、贷款催收通知书1份等证据，经审查来源合法，客观真实，本院予以确认，作为本案的定案依据。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:1.2012年12月20日，原告修文农商行（原修文县农村信用合作联社）与被告强远领签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》。该合同第六条约定“一、甲方（强远领）违约责任：（一）不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；……(三)对逾期或者未按借款借据载明用途使用贷款的，从逾期或未按借款借据载明用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；……”。该合同第八条约定“其他约定事项：1.《支农诚信卡》原则上以户为单位进行核发，并指定具体的持卡人（诚信卡编号：21100036XXX，持卡人与借款人原则上应为同一人。为方便授信资金使用，若实际借款人与持卡人不是同一人的，可以委托代理人的身份持证申请借款，并在此明确委托代理人为：姓名：李芝菊；与持卡人关系：配偶；身份证号码:;委托代理人与持卡人共同承担债权债务。”被告强远领在上述借款合同上借款人处签名并按指印，被告李芝菊在上述借款合同上委托代理人处签名并按指印。同日，被告李芝菊以配偶身份以书面形式承诺被告强远领签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》项下产生的所有借款系被告李芝菊与被告强远领的共同债务，被告李芝菊自愿承担连带还款责任。2.2015年09月18日，被告强远领根据该借款合同向原告借款60,000.00元，借款到期日期为2016年09月17日，借款月利率为8.9167‰，结息方式为按季结息,还本方式为按期还本。3.2018年12月15日，原告向被告强远领催收上述借款。被告方尚欠本金59,979.71元及其2015年09月18日起及之后的相应利息。诉讼过程中，原告明确表示，在诉请第一项中主张利息从2015年09月18日开始计算（正常期限内按月利率8.9167‰计算，逾期利率为13.37505‰，复利月利率以欠息金额为基数按13.37505‰计算）；利息、罚息、复利的数额不要求在裁判文书中明确，只要求明确计算方式。 另查明，2018年05月02日，经中国银行业监督管理委员会贵州监管局批复，“修文县农村信用合作联社”变更为“贵州修文农村商业银行股份有限公司”。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。本案中，原告与被告强远领签订的借款合同是双方当事人真实意思表示，不违反法律的效力性规定，借款合同自成立时生效。在原告依约向被告强远领提供借款后，被告强远领应当依约还本付息。上述借款，根据被告李芝菊在借款合同委托代理人处和共同债务确认书上签字并捺印确认的相应内容，本院认定系被告强远领与被告李芝菊之间的共同债务，被告李芝菊自愿承担连带责任。故被告强远领与被告李芝菊应连带偿还原告的借款本金59,979.71元并支付利息。关于利息的计算，按照借款合同、借据的约定以及原告对利息计算的意见，确认借期内的利息按照借款月利率8.9167‰的标准计算；逾期后的利息按照借款月利率8.9167‰加收50%（即按照月利率13.37505‰）的标准计算。即自2015年09月18日起至自2016年09月17日止的利息，以59,979.71元为基数按照月利率8.9167‰的标准计算；自2016年09月18日起借款本金清偿之日止的利息（罚息），以实际欠付本金为基数按照月利率13.37505‰的标准计算。关于本案复利的计算问题，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条第二款“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利……”的规定及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》“……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”的内容，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。根据本案所涉《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》第六条“对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利”的表述内容，不能确定复利的计算基数包括逾期罚息。结合体系解释原则和格式条款不利于格式条款提供方的解释原则，本院对上述合同“对不能按时支付的利息”内容解释为“借款期内应付而未付利息”。综上，根据本案借款合同约定和原告方的意见，对本案复利计算方式明确为：自2016年09月18日起至借款本金清偿之日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率13.37505‰的标准计算。上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。 对于被告强远领提出在借款时已与被告李芝菊离婚，被告李芝菊不应该承担责任的抗辩意见。本案庭审中被告强远领认可现与李芝菊共同生活的事实，根据被告李芝菊在借款合同委托代理人处和共同债务确认书上签字并捺印确认的内容，被告李芝菊认可因借款合同产生的借款系被告李芝菊与被告强远领的共同债务，被告李芝菊自愿承担连带偿还责任。并且被告强远领也未提供证据证实被告李芝菊不应担责任的相应事实。故对于被告强远领的该项辩解意见，缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第一款、第三款，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告强远领与被告李芝菊于本判决生效之日起十日内连带偿还原告贵州修文农村商业银行股份有限公司借款本金59,979.71元并支付利息[自2015年09月18日起至自2016年09月17日止的利息，以59,979.71元为基数按照月利率8.9167‰的标准计算；自2016年09月18日起至借款本金清偿之日止的利息(罚息)，以实际欠付本金为基数按照月利率13.37505‰的标准计算；自2016年09月18日起至借款本金清偿之日止的复利，以借款期内应付而未付利息为基数按照月利率13.37505‰的标准计算。利息、罚息、复利总计最高不超过年利率24%]； 二、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,444.00元，减半收取计1,222.00元，由被告强远领、李芝菊连带负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员 袁  道  亮 二〇二〇年一月六日 书记员 金杨洋（代）