广西壮族自治区天等县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1425民初904号 原告：广西天等农村商业银行股份有限公司，住所地广西天等县天等镇仕民路48号。统一社会信用代码：91451425007769242X。 法定代表人：韦德敏，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯春海，该公司法律合规部经理。 委托诉讼代理人：张昆鹏，该公司法律合规部副经理。 被告：农勇，男，壮族，1974年8月10日出生，居民，住广西天等县。 被告：黄海玉，女，壮族，1981年10月16日出生，居民，住广西天等县。 原告广西天等农村商业银行股份有限公司（以下简称“天等农商银行”）与被告农勇、黄海玉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。天等农商银行的委托诉讼代理人冯春海、张昆鹏到庭参加诉讼。农勇、黄海玉经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 天等农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令农勇、黄海玉立即归还天等农商银行借款本金50000.00元；2、判令农勇、黄海玉立即支付天等农商银行借款利息人民币8072.75元（含罚息、复利）。（利息暂计算至2019年8月30日，往后至实际还款日的利息，以编号为159002161351754的个人借款合同的约定顺延计算）；3、本案诉讼费用由农勇、黄海玉承担。事实与理由：(一）借款合同签订、借款发放。2016年10月18日，农勇与天等农商银行签订编号为159002161351754的《广西农村信用社个人借款合同》，合同项下借款金额为50000.00元整，借款用途为房屋装修，借款期限2年，即2016年10月18日至2018年10月17日。同日，原告将借款本金50000.00元转入农勇的关联账户，全面履行了合同义务。黄海玉系农勇的妻子，签署共同还款承诺书，应对借款本息承担共同清偿责任。(二）利息计算（结息）、交付情况。根据借款合同的约定，借款利率执行人民银行同期同档贷款基准利率上浮50%，执行年利率7.125%，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。贷款逾期的，从贷款逾期之日起，原告按借款合同约定的借款执行利率加收50%的利率计收罚息。借款日利率=年利率÷360,合同期限内正常贷款执行日利率=7.125%÷360=1.9792?。利息计算公式为：利息=本金×日利率×天数。截至2019年8月30日，该笔借款尚欠本金50000.00元、利息8072.75元（已经累计交付利息4356.88元)。(三）违约事实、理由。借款于2018年10月17日到期后，经天等农商银行多次催收，农勇、黄海玉仍未清偿借款本息，其行为已经构成了违约。为维护天等农商银行的合法权益，根据有关法律、司法解释的规定及借款合同的约定，特向法院提起诉讼，望依法支持天等农商银行的诉讼请求。天等农商银行对其陈述的事实向法庭提供的证据有：1、天等农商银行营业执照复印件；2、农勇、黄海玉身份证复印件；3、农户小额信用借款申请书；4、广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录；5、农勇、黄海玉结婚证复印件；6、共同还款承诺书；7、个人借款合同；8、广西农村信用社借款借据；9、存折复印件；10、活期存款历史明细查询；11、广西农村信用社贷款利息分段登记簿（账号：15×××56，户名农勇）；12、广西农村信用社贷款还款明细登记簿(账号：15×××56，户名农勇）；13、贷款（垫款）还款交易屏幕截屏打印。 农勇、黄海玉经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书后，在答辩期和举证期限内未作书面答辩，也未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，农勇、黄海玉未到庭应诉，视为其已放弃举证、质证的权利。对于天等农商银行向法庭提供的证据，本院认为，天等农商银行提交的证据是农勇向天等农商银行办理借款时，农勇、黄海玉签订的借款等书面材料，以及天等农商银行的银行放款、还款账目流水账等，证据来源合法，内容真实与本案有关联，本院予以确认。 综合庭审及证据，本院认定事实如下：2016年10月18日，天等农商银行与农勇签订了《广西农村信用社个人借款合同》，借款合同对借款本金、利息计算（结息）、贷款的交付、还款方式、逾期还款的违约责任等进行了细致的约定。贷款用途为房屋装修。农勇的妻子黄海玉亦与天等农商银行签署了《共同还款承诺书》，承诺对农勇借款本息及相关费用承担共同还款责任。农勇签订借款合同，黄海玉签署了《共同还款承诺书》后，天等农商银行于2016年10月18日已按借款合同约定将借款本金50000.00元汇入农勇的银行账户。贷款期限从2016年10月18日至2018年10月17日。天等农商银行向农勇发放贷款后，农勇、黄海玉未能按合同约定偿还借款本息。截止2019年8月30日，农勇仅归还贷款利息4356.88元，尚欠借款本金50000.00元、利息8072.75元。经天等农商银行多次追讨，农勇、黄海玉未能偿还尚欠天等农商银行的贷款本息。 本院认为，合法的借贷合同受法律保护，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。对于本案争议的焦点：一、天等农商银行与农勇之间是否存在债权债务关系的问题。庭审中，天等农商银行向法庭出示了《广西农村信用社个人借款合同》、《广西农村合作金融机构个人贷款面谈记录》、黄海玉签署的《共同还款承诺书》、借款借据、活期存款历史明细查询等证据。天等农商银行与农勇之间的债权债务关系，事实清楚，证据充分，属合法有效的金融借款合同关系。2018年10月17日，借款到期后农勇未能按借款合同约定归还借款已构成违约。据此，天等农商银行要求农勇按借款合同约定归还逾期借款本息，合法合理，本院予以支持；二、天等农商银行要求黄海玉与农勇承担还款责任是否有事实与法律依据的问题。经查，农勇与黄海玉系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，农勇向天等农商银行借款，黄海玉承诺与农勇共同偿还借款本息。这一事实有农勇及黄海玉向天等农商银行出具的《共同还款承诺书》在卷作证。农勇的该笔借款属农勇与黄海玉的夫妻共同债务。现农勇借款期限已届满未能按合同约定偿还全部贷款本息，已构成违约。天等农商银行要求黄海玉对农勇的借款本息承担还款责任，证据确实、理由充分，本院予以支持。经本院合法传唤，农勇、黄海玉无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》、第九十二条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条并参照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第一条、第三条的规定，判决如下： 一、被告农勇、黄海玉共同归还广西天等农村商业银行股份有限公司借款本金50000.00元及利息（利息计算：利息以50000.00为基数，按双方签订借款合同约定的利率计付，从2019年8月31日起至实际清偿之日止）； 二、被告农勇、黄海玉共同归还广西天等农村商业银行股份有限公司借款利息8072.75元； 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起三十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1252.00元，由农勇、黄海玉负担。 如不服本判决，可在收到本判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 长  农   国   宾 人民陪审员  农   加   品 人民陪审员  农   江   兰 二〇二〇年一月二十日 法官 助理  赵艳丹书记员冯文琳 附：本案相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》(银发[2003]251号) 一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。 …… 三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。