四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1527民初158号 原告：杜某1，男，2006年9月出生，汉族，住四川省筠连县。 法定代理人：杜某2（原告杜某1之父），男，1983年5月出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：平泽清，筠连县景阳法律服务所法律工作者，执业证号：32312141100001。特别授权代理。 被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段966号5栋，统一社会信用代码：91510000901861983L。 负责人：张红路，总经理。 委托诉讼代理人：平义萍（该公司员工），女，1988年2月出生，汉族，住四川省筠连县。特别授权代理。 委托诉讼代理人：童梅，四川戎州律师事务所律师，执业证号：15115201511546320。 原告杜某1与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告杜某1的法定代理人杜某2及其委托诉讼代理人平泽清，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的委托诉讼代理人平义萍、童梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杜某1向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告保险金119500元；2.案件受理费由被告负担。事实和理由：原告系在校学生，2018年9月1日，原告在被告处投保了意外伤害保险，保险合同约定：保险期间自2018年9月1日至2019年9月1日；残疾保险金80000元，意外伤害补偿医疗保险金4500元，住院费用补偿医疗保险金35000元，三项保险金合计119500元。2019年4月12日16时30分许，林卫驾驶川Ｑ×××××小型普通客车从沐爱镇方向驶往巡司镇方向，行至筠落段25ＫＭ＋100Ｍ处时,因疏忽大意导致车辆撞到原告杜某1，造成原告受伤的交通事故。事发后，送至筠连县人民医院治疗1天后转至宜宾市第二人民医院住院治疗72天，后转至筠连县人民医院住院治疗50天后出院。2019年4月15日，该事故经筠连县公安局交通管理大队以第511527420190000705号道路交通事故认定书认定：林卫承担本次事故全部责任，杜某1无责任。2019年9月20日，原告所受伤害经四川中证法医学司法鉴定所鉴定为七级伤残。原、被告之间的保险合同关系成立，原告在保险期间因交通事故导致意外伤害，被告应当按照约定支付保险金119500元。原、被告就保险理赔事宜协商未果，原告依法诉至本院。 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司辩称，1.本案系保险合同纠纷，双方应该按照合同约定履行权利义务，原告未提交证据证明本案保险金可按方案二理赔，故本案应按方案一进行理赔；2.原告构成七级伤残，原告的意外伤害保险应当按照保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤害保险金16000元；3.原告的医疗费已经在交通事故中获得了全额赔偿，被告不应当支付意外伤害费用补偿医疗保险金和住院费用补偿医疗保险金；4.比例赔付条款并非免责条款，如果比例赔付条款属免责条款，则双方的权利义务严重不对等；综上，被告应该支付原告保险金16000元。 原告杜某1为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据： 1.原、被告主体身份证明，拟证明原、被告系本案适格主体； 2.网络查询保险信息，拟证明原告在被告处购买了意外伤害保险的事实； 3.交通事故认定书，拟证明原告意外受伤的事实； 4.住院病历首页及医疗费复印件，拟证明原告受伤住院的及支付医疗费的事实； 5.鉴定意见书，拟证明原告构成七级伤残等级的事实； 6.筠连法院（2019）川1527民初2051号民事判决书，拟证明原告支付医疗费和发生事故的事实； 7.宜宾中院（2019）川15民终963号民事判决书，拟证明医疗费在人身保险合同中可以重复赔偿的司法实践。 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司对上述证据进行了质证，对上述证据的真实性、合法性均无异议，但不能达到被告应向原告支付保险金119500元的证明目的。 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司向本院提交以下证据： 1.被告营业执照等主体身份信息，拟证明被告系本案适格主体； 2.保单信息，拟证明被告应按方案一按照合同约定进行理赔； 3.保险条款，拟证明被告已向原告告知了保险合同内容和免责条款，被告尽到了提示说明和明确告知的义务。 原告对被告提交的上述证据进行了质证，对其真实性、合法性均无异议，但不能达到被告已向原告履行了提示说明和明确告知义务的证明目的。 本院经审理认定本案法律事实如下：原告杜某1系筠连县沐爱镇团结小学在校学生，原告于2018年秋期由筠连县沐爱镇团结小学代为在被告处购买了意外伤害保险，保险期间自2018年9月1日至2019年8月31日止。该保险有两种投保方案，方案一：国寿学生儿童定期寿险40000元，意外伤害保险保额40000元，意外伤害费用补偿医疗保险保额4500元，住院费用补偿医疗保险保额35000元；投保方案一适用被保险人为年满18周岁的成年人，被保险人未满10周岁且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中“国寿学生儿童定期寿险”保险金额之和小于等于20万元的未成年人，被保险人已满10周岁但未满18周岁且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中“国寿学生儿童定期寿险”保险金额之和小于等于人民币50万元的未成年人；方案二：意外伤害保险保额80000元，意外伤害费用补偿医疗保险保额4500元，住院费用补偿医疗保险保额35000元；投保方案二适用被保险人未满10周岁且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中“国寿学生儿童定期寿险”保险金额之和大于20万元的未成年人，被保险人已满10周岁但未满18周岁且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中“国寿学生儿童定期寿险”保险金额之和大于人民币50万元的未成年人。2019年4月12日16时30分许，林卫驾驶川Ｑ×××××小型普通客车因疏忽大意导致车辆撞伤原告，原告在筠连县人民医院、宜宾市第二人民医院住院治疗共计123天，共计用去医疗费64166.66元，该医疗费已获得全额赔偿。2019年9月20日，原告所受伤害经四川中证法医学司法鉴定所鉴定为七级伤残。原告认为在保险期间内因交通事故导致意外伤害，被告应当按照投保方案二支付保险金119500元。原、被告就保险理赔事宜协商未果，原告依法诉至本院。 本院认为,本案主要争议焦点：一、被告是否应按投保方案一向原告进行理赔；二、被告是否应按保险金额乘以该处伤残的伤残等级按比例给付意外伤害保险金；三、被告是否应对已经进行全额赔偿后的医疗费再次进行理赔。 关于争议焦点一，原告在被告处投保的本案所涉意外伤害保险依法成立并生效，保险合同对双方当事人具有法律约束力。本案所涉意外伤害保险有两种投保方案，该两种投保方案是根据投保的保险金额不同而适用不同的险种，不属于免责条款，并不适用对免责条款的相关法律及司法解释。本案中，原告未提交证据证明其在相关保险公司已投保有效身故保险金额大于50万元，对原告要求按投保方案二进行理赔的请求不予支持，本案应按投保方案一进行理赔。 关于争议焦点二，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款。”的规定，被告需向原告对合同中免除保险责任的条款尽到提示和明确说明的义务。被告作为保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任，被告未举证证明其向原告履行了对免责条款尽到明确说明的义务，故对被告要求按保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残赔偿金的条款对原告不产生效力。原告被评定为七级伤残，本院认为被告应支付原告意外伤害保险金40000元。 关于争议焦点三，保险法对人身保险没有重复投保的限制，因此，“损失填补原则”不适用于人身保险合同，当然也就不适用于本案中的意外伤害费用补偿医疗保险和住院费用补偿医疗保险。对本案保险条款中关于适用医疗费补偿原则、免赔额、赔付比例等内容属于免除责任条款，被告提交的证据不能证明其向原告尽到了明确说明义务，故该条款对原告不产生效力。原告因交通事故受伤产生医疗费64166.66元，对原告要求赔偿意外伤害费用补偿医疗保险金4500元和住院费用补偿医疗保险金35000元的请求，本院予以支持。 综上所述，对原告要求被告支付保险金的请求，本院支持被告向原告支付保险金79500元（意外伤害保险金40000元+意外伤害费用补偿医疗保险金4500元+住院费用补偿医疗保险金35000元）。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效后十日内支付原告杜某1保险金79500元； 二、驳回原告杜某1的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1345元，由被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担895元，原告杜某1自行负担450元。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  刘云峰 二〇二〇年一月十九日 书记员  陈家林