甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初5981号原告：酒泉龙德盛典当有限公司，统一社会信用代码91620900660026054F。法定代表人:汤某。委托诉讼代理人：蒋某，甘肃政剑律师事务所律师。被告：乔某，住甘肃省酒泉市。被告：沈某，住甘肃省酒泉市。原告酒泉龙德盛典当有限公司与被告乔某、沈某借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告酒泉龙德盛典当有限公司委托诉讼代理人蒋某到庭参加了诉讼。被告乔某、沈某经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告酒泉龙德盛典当有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告乔某、沈某偿还原告当金150000元，自2018年11月20日至2019年8月20日的月综合费及利息41350.5元，总计191350.5元；2、依法判令被告乔某、沈某按照30.63‰的标准向原告支付150000元当金自2019年8月13日起直至还清之日的月综合费及利息；3、依法判令原告对被告所有的位于酒泉市东郊飞天路南侧、茅庵河以西的2097.68平方米土地使用权拍卖、转让等价款具有优先受偿权；4、依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费等涉案费用。事实和理由：2018年6月20日，被告乔某、沈某与原告签订《抵押担保合同》一份，约定被告乔某、沈某以其所有的位于酒泉市东郊飞天路南侧、茅痷河以西的2097.68㎡土地使用权作为抵押，向原告借取当金15万元，同日办理了他项权登记，月综合费用与月利率总计按照30.63‰收取。2018年6月20日，原告向被告乔某、沈某当金15万元并出具了当票，当期为2018年6月20日至2018年12月20日。当期届满后，被告未能按照约定归还到期，现约定的归还期限已经截止，被告乔某、沈某依然不能归还当金，而且月综合费和月利率也仅支付至2018年11月20日，经原告多次催要未果，现起诉来院。被告乔某、沈某经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交：抵押担保合同、身份证复印件、当票、银行凭条、房屋所有权证、他项权证、借据，以证实2018年6月20日双方签订抵押担保合同，原告向被告支付150000元，被告以其名下土地作为抵押，并办理了抵押登记。被告未到庭质证，视为对质证权利的放弃，本院对以上证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月20日，原告酒泉龙德盛典当有限公司为贷款人，被告乔某、沈某为借款方（抵押人），双方签订《抵押担保合同》，约定：借款金额150000元，借款用途周转，执行月利率30.63‰，借款期限六个月，自2018年6月20日至2018年12月20日，按月结息，借款到期利随本清；抵押人同意以其所有的位于酒泉市东郊飞天路南侧、茅痷河以西国有建设用地使用权土地，面积2097.68平方米，作为抵押物，抵押物作价300000元，其最终价值以抵押权实现时实际处理的净收入为准。合同签订后，双方进行了抵押权登记。被告沈某、乔某向原告出具《共同债务连带责任保证担保书》，承诺“乔某于2018年6月20日在你公司申请贷款150000元，因该笔贷款为夫妻共同生活所负，自愿为该笔借款及利息向你公司提供连带责任保证担保，如该笔贷款不能按期偿还，自愿承担该笔借款本息的连带清偿责任”。之后被告乔志华、沈某将土地所有权证交由原告保管。2018年6月20日，原告向被告乔某的账户转账支付148950元，此后被告按照月息30.63‰（年息36.756%）支付了2018年11月20日之前的利息22972.5元。剩余借款本金及利息未偿还。本院认为，本案争议焦点为：1、案涉法律关系的确定问题；2、案涉借款的借款本金及利息的认定；3、原告对抵押物是否享有优先受偿权。关于案涉法律关系的确定问题。《中国银行业监督管理委员会办公厅关于典当行监管职责问题的批复》载明，经国务院同意，典当行已于2000年不再作为金融机构接受监管，并由中国人民银行将典当行的监管整体移交原国家经贸委，后国家经贸委撤销，事由划转到商务部，酒泉龙德盛典当有限公司于2007年成立，其经营范围包括动产质押、房地产评估限额内绝当物品变卖、鉴定评估及咨询服务，并非经金融监管部门批准设立，为非金融机构。本案所涉的借贷行为系自然人、法人之间进行资金通融的行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，本案应属于民间借贷纠纷，并受该规定调整。双方签订的抵押担保合同系当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，合同签订后，双方均应按约定诚实守信地履行相应的义务。关于案涉借款的借款本金及利息认定的问题。双方签订的抵押担保合同约定的借款金额为150000元，但原告酒泉龙德盛典当有限公司实际向被告支付的借款本金为148950元，《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。酒泉龙德盛典当有限公司在2018年6月20日交付借款的当天即向被告收取综合费用1050元，实质上属于变相预先扣除利息的行为，因此实际借款金额应以148950元认定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分约定无效，对于被告已经偿还的金额按照先扣减当期利息，超出部分冲抵本金的顺序分段进行计算，2018年6月20日至2018年11月20日期间，被告按照本金150000元为基数，月利率30.63‰向原告支付利息22972.5元，根据已查明的事实，本案已支付的利息本金应以148950元为基数，按照月利率30‰计算为22342.5元（148950元×30‰×5个月），多向原告支付630元（22972.5-22342.5）应用于冲抵本金，故本笔借款剩余应偿还的本金为148320元（148950-630）。原告要求被告支付2018年11月20日至2019年8月20日的月综合费及利息的诉讼请求，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人主张的逾期利息、违约金或者其他费用，总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故对该期间的利息，本院按照年利率24%予以支持，合计26697.6元（148320元×2%×9个月），其中2018年11月20日至2018年12月20日的为借期内利息，2018年12月21日至2019年8月20日的为逾期利息。对于原告主张的2019年8月21日起至借款本金实际还清之日止的逾期利息，被告乔某、沈某应按年利率24%支付借款人资金占用期间的利息。对于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告与被告乔某、沈某签订《抵押担保合同》约定以其所有的酒泉市东郊飞天路南侧、茅痷河以西国有建设用地使用权土地（面积2097.68平方米）为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记,故原告要求对抵押物享有优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张的保全费，因在本案审理中未实际产生，且原告亦未提供相应证据，故对该主张本院不予支持。被告乔某、沈某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律责任。综上所述，对原告的主要诉讼请求，本院予以支持。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国合同法》第二百条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告乔某、沈某偿还原告酒泉龙德盛典当有限公司借款本金148320元；二、被告乔某、沈某偿还原告酒泉龙德盛典当有限公司2018年11月20日至2019年8月20日的利息26697.6元，并以148320元为基数，按年利率24%支付原告自2019年8月21日起至借款实际清偿完毕之日止的逾期利息；三、原告酒泉龙德盛典当有限公司对被告乔某、沈某抵押的位于酒泉市东郊飞天路南侧、茅痷河以西国有建设用地使用权土地在第一、二项确定的借款本息范围内折价或者拍卖、变卖房屋的价款内享有优先受偿权；四、驳回原告酒泉龙德盛典当有限公司的其他诉讼请求。以上第一、二项确定的给付款项，限被告于本判决生效后十五日内付清。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4127元，公告费300元，合计4427元，由原告酒泉龙德盛典当有限公司负担352元，由被告乔某、沈某负担3775元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 长 赵 蓉人民陪审员 张玉玲人民陪审员 桑菊兰 二〇二〇年一月十五日法官 助理 张文静书 记 员 戚文娟