新疆维吾尔自治区昌吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）新2301民初5043号 原告：黄俊富，男，1965年8月4日出生，汉族，无固定职业,现住新疆昌吉市。 委托诉讼代理人：董国文，新疆仕诚律师事务所律师。 被告：刘万忠，男，1965年9月12日出生，汉族，现住新疆昌吉市。 委托诉讼代理人：宋莉，新疆赛天律师事务所律师。 原告黄俊富与被告刘万忠确认合同无效纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄俊富及委托诉讼代理人董国文，被告刘万忠及委托诉讼代理人宋莉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告黄俊富向本院提出诉讼请求：1、依法确认2013年11月22日原、被告签订的借款合同无效；2、本案诉讼费等均由被告承担。事实与理由：2013年11月22日，原告向被告出具了600万元的借据一张，约定借款期限6个月，即自2013年11月22日至2014年5月22日止，借款利息为月息3％。2013年11月22日，被告向案外人彭永成账户实际转款522万元，此借款的利息原告黄俊富支付到2015年5月，并支付了部分本金。依据《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构业务活动，被告刘万忠对有借贷需要的不特定人员出借款项以获取收益，此行为未经国务院银行业监督管理机构批准，系从事非法金融业务活动。金融业务活动系国家特许经营业务，被告的行为扰乱了国家金融秩序，违反法律法规的强制性规定，故其与原告所签订的借款合同应属无效，所对应的高额利息约定及律师费用的约定均属无效。故诉至法院，请求依法判处。 被告刘万忠辩称，原、被告于2013年11月22日签订的《借款合同》对借款金额、期限、利息均做了明确约定，借据系原告亲自书写，故合法有效；被告向原告出借的部分款项虽系案外人提供，但案外人向被告提供借款的利息以及被告向原告提供借款的利息均为3％，被告在转借过程中未获取利息，约定的利息未高于法律强制性规定，被告的借款行为没有违反法律法规，请求驳回原告的诉讼请求。 原告为证实其诉讼主张成立，向本院提交如下证据： 1、2013年11月22日借条，拟证实原、被告之间的借款违反了《银行业监督管理法》、《合同法》等强制性规定，借款合同属无效合同；另，双方借条约定的借款金额为600万元，被告实际交付的金额为522万元。经质证，被告对该证据的真实性认可，认为被告向原告交付的借款522万元中的500万元实际由案外人樊永栋提供，因原告借担保人彭永成60万元未归还，彭永成将此债权转让给了被告，故被告按双方约定的月息3％扣除一个月利息18万元，实际交付借款522万元。本院对该证据的真实性予以确认。 2、民事起诉状、乌鲁木齐市中级人民法院开庭传票、奇台县人民法院（2018）新2325民初2030号民事判决书、昌吉州中级人民法院民事裁定书、民事起诉状、借款合同、打款凭证、奇台县人民法院地址确认书，拟证实自2013年至2018年，被告先后八次向他人出借款项，共计7000多万元，利息均较高，被告属职业放贷人。经质证，被告对该组证据的真实性认可，对原告的证明目的不认可，认为本案不存在违法放贷的情形。本院对该组证据的真实性予以确认。 3、奇台县人民法院民事调解书、民事判决书、民事裁定书10份，拟证实自2015年至2018年，被告先后向奇台县兴农小额贷款有限责任公司及个人借款10笔，借款金额达3000多万元。经质证，被告对该组证据的真实性认可，认为上述借款均用于被告开发的房地产业务。本院对该组证据的真实性予以确认。 4、借条、转账凭证、民事起诉状。拟证实被告向原告出借的522万元中的500万元系被告从案外人樊永栋处拆借，非被告本人资金。经质证，被告对该组证据的真实性认可。本院对该组证据的真实性予以确认。 5、奇台县人民法院（2016）新2325民初1755号民事判决书，拟证实被告向案外人谢永新出借款项1000万元，谢永新又将该款转借于他人。经质证，被告对该证据的真实性认可，关联性不认可。本院对该证据的真实性予以确认。 被告为反驳原告的诉讼主张成立，向本院提交如下证据： 1、借据、银行客户回单，拟证实原告向被告借款，借据金额600万元，双方约定了借款利率、借款期限及担保人彭永成提供不可撤销的连带担保责任；当日被告向案外人樊永栋拆借500万元，自行出22万元，后被告将借款522万元支付于原告指定的担保人彭永成账户，原告收到的借款中500万元的债权人实际为樊永栋，非本案被告。经质证，原告对该组证据的真实性认可，关联性不认可，认为被告向担保人彭永成转账属实，对被告向樊永栋拆借500万元的情况不清楚。本院对该组证据的真实性予以确认。 2、借条、债权转让协议，拟证实被告向原告提供的借款522万元中的500万实际系案外人樊永栋的款项，2019年5月16日，被告将本案债权转让于樊永栋。经质证，原告对该债权转让协议书的真实性不认可，认为债权转让的前提是合法债权，因本案借款不合法，故债权转让也不合法。本院对该债权转让协议书的真实性结合其他证据综合予以认定。 3、新疆维吾尔自治区高级人民法院（2019）新民终388号民事判决书。拟证实，该案中倪国娟通过被告向任洪赋出借款项，后被告将债权转让于倪国娟，倪国娟以诉讼方式向任洪赋主张债权，诉讼中任洪赋也以被告系职业放贷人为由抗辩借款合同无效，经审理，法院判决债权转让行为合法。经质证，原告对该证据的真实性认可，对关联性及证明问题不认可，另，该判决认定被告与刘仁飞等人也发生借贷关系。本院对该证据的真实性予以确认。 4、银行卡取款凭条两张，拟证实被告向原告出借的522万元中的500万元系被告向案外人樊永栋拆借，原告向被告支付利息后，被告于2014年8月27日向樊永栋转付利息434000元，于2015年2月11日向樊永栋转付利息200万元，被告并未赚取利差。经质证，原告对该组证据的真实性不清楚，对关联性不认可。鉴于庭审中被告陈述原告每月以转账方式支付的利息18万元，被告均按月或两、三个月向樊永栋转账支付，被告陈述与该组证据证明问题不一致，故本院对该组证据的关联性及被告未在本案中赚取利差的事实不予确认。 经庭审，法庭确认以下事实： 2013年11月22日，原告黄俊富向被告刘万忠出具借据一份，约定原告向被告申请借款600万元，借款限期自2013年11月22日起至2014年5月22日止，利率为月息3％，利息支付方式为提前一月支付；原告承诺于2014年5月22日前将上述借款一次性全部还清，若到期不能一次性归还，愿意承担借款金额30％的违约金；若发生纠纷，同意承担由此产生的律师费、诉讼费、担保费、诉讼保全费、交通差旅费等；彭永成为上述借款承担连带保证责任。当日，被告刘万忠向案外人樊永栋拆借500万元，实际向原告指定收款人即担保人彭永成转账522万元。后原告以600万元为基数，按月息3％每月向被告支付利息18万元至2015年，并清偿部分本金。 另查，被告刘万忠尚有其他借款事实： 1、2013年3月18日，被告向新疆德安房地产开发有限公司出借1500万元，月利率2％； 2、2013年3月20日，被告向新疆金桥矿业有限公司出借200万元，月利率20‰； 3、2013年3月25日，被告向高小军出借70万元，月利率3％； 4、2013年12月5日，被告向任洪赋出借1000万元；2013年12月9日，被告向任洪赋出借500万元；该两笔借款合计1500万元，借款利率均为月息3％，被告预先扣除当月利息45万元后，剩余借款1455万元实际向倪国娟拆借755万元，向汤学源拆借700万元； 5、2014年2月25日，新疆金海岸房地产开发有限公司向谢永新借款1000万元，月利率30‰。同日，谢永新向被告刘万忠拆借1000万元，被告扣除一个月利息30万元，向新疆金海岸房地产开发有限公司转账970万元； 6、2014年11月20日，被告向任洪赋出借1700万元，月利率30‰。 再查，被告刘万忠自2015年3月至2016年9月间分十次向奇台县兴农小额贷款有限责任公司及其他个人借款，合计3011万元。 本院认为，民间借贷活动必须严格遵守国家法律法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。出借人未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了《银行业监督管理法》和《商业银行法》等法律的有关规定，属于从事非法金融业务活动。另，民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。根据本案查明的事实，被告刘万忠于2013年3月至2014年11月之间分别向本案原告黄俊富及案外人新疆德安房地产开发有限公司、新疆金桥矿业有限公司、高小军、任洪赋、谢永新出借资金8笔，金额高达6000余万元，且本案中查实近2000万元出借资金系从他人处拆借，非被告的自有资金。根据原告在本案中提交的证据，可证实借款人存在多个不同的借款主体，被告的出借对象具有不特定性，出借行为具有反复性、经常性，出借资金数额巨大、利率较高，且存在出借人向他人拆借的情形。被告具有从事经常性放贷业务以收取高额利息的事实，符合职业放贷的法律特征。综上，被告应认定为从事非法金融业务活动的职业放贷人，其放贷行为无效。本案所涉的《借款合同》系被告经营放贷业务中的一部份，应属无效合同。原告请求确认原、被告之间的《借款合同》无效的诉讼请求符合有关法律规定，本院予以支持。被告辩解其借款行为没有违反法律法规的辩解意见本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定，判决如下： 原告黄俊富与被告刘万忠于2013年11月22日签订的《借款合同》无效。 案件受理费70元，由被告刘万忠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。 审 判 长  赵玉华 审 判 员  周 婷 人民陪审员  张庆伟 二〇二〇年一月十日 书 记 员  刘 倩