宁夏回族自治区银川市西夏区人民法院   民事判决书   （2019）宁0105民初3601号   原告：中国平安财产保险股份有限公司。   法定代表人：孙某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：杨某，宁夏宁人律师事务所律师。   被告：周某，职业不详，住宁夏银川市。   原告中国平安财产保险股份有限公司与被告周某保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年11月29日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人杨某到庭参加诉讼,被告周某公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币71373.34元（包括本金69903.32元、利息1317.18元、罚息152.84元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费6500.55元；3.依法判令被告向原告依照合同约定，以全部尚欠款项为基数，自2016年11月29日起按照年化24%的标准计算的违约金47261.98元（暂计算至2019年6月10日，实际主张至全部欠款清偿之日），以上款项暂合计为人民币125135.87元；4.本案律师费用和诉讼费被告承担。事实和理由：2015年4月10日，被告与被保险人中国农业银行股份有限公司银川金凤区支行签署《个人担保借款合同》，被告向中国农业银行股份有限公司金凤区支行借款120000元，借款利率8.05%，借款期限36个月，自2015年4月11日至2018年5月10日，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行金凤区支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险单》，每月保费率为1.5%。2015年4月10日，农业银行金凤区支行按照借款合同约定向被告发放贷款120000元，但自2016年9月10日开始，被告再未履行合同约定还款义务，后原告替被告偿还了剩余款项，故原告诉至本院，请求判如所请。   被告周某未到庭答辩，亦未提交书面证据材料。   原告围绕其诉讼请求提交了《个人担保借款合同》1份、中国农业银行股份有限公司银川金凤区支行借款凭证1份、平安个人贷款保证保险投保单1份、平安个人贷款保证保险单1份、交易明细1份、代偿债务确认书1份、代偿债务通知书1份，上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以采信。   根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：   2015年4月10日，周某为向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款，在中国平安财产保险股份有限公司投保了平安个人贷款保证保险，中国平安财产保险股份有限公司同意承保，并签发了编号为12814942600002034759的《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明投保人为周某，被保险人为中国农业银行股份有限公司银川金凤支行，保险金额为142680元，保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费率为贷款金额的1.5%，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额为1800元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单“特别约定”处载明：“……3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保险费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保险费，投保人还款应按照保险费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保险费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。5.未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保险费，即未付保险费=已欠保险费+当期应缴保险费×当期实际承保天数/30。”   2015年4月10日，周某与中国农业银行股份有限公司银川金凤支行签订了《个人担保借款合同》，约定周某向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行借款120000元，借款期限为36个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定；还款方式为等额本息还款，每一个月为一个还款周期，还款日为借款发放日对应日。当日，中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向周某发放了借款120000元，借款凭证载明借款到期日为2018年4月9日，还款日为每月10日，还款方式为等额本息还款，借款年利率为8.05%，逾期年利率为12.075%。在合同履行过程中，周某自2016年9月10日开始未按照约定向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行还本付息，亦未向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费。后中国农业银行股份有限公司银川金凤支行就周某的上述借款向中国平安财产保险股份有限公司索赔，中国平安财产保险股份有限公司于2016年11月29日替周某向中国农业银行股份有限公司银川金凤支行偿还了剩余全部借款本息71373.34元（其中本金69903.32元、利息1317.18元、罚息152.84元）。因周某未向中国平安财产保险股份有限公司偿还该代偿款并支付逾期保险费和违约金，为此中国平安财产保险股份有限公司诉至本院。   本院认为，周某与中国平安财产保险股份有限公司签订的《平安个人贷款保证保险合同》合法有效，双方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。中国平安财产保险股份有限公司为周某在中国农业银行股份有限公司银川金凤支行的借款承保了平安个人贷款保证保险，并签发了《平安个人贷款保证保险保险单》；中国农业银行股份有限公司银川金凤支行向周某发放贷款后，周某未按照约定还本付息，中国平安财产保险股份有限公司按照约定于2016年11月29日就周某尚欠的剩余全部款项71373.34元向被保险人中国农业银行股份有限公司银川金凤支行履行了支付保险理赔款的义务。依照保险合同的约定，周某应当向中国平安财产保险股份有限公司偿还该保险理赔款。故对中国平安财产保险股份有限公司要求周某偿还保险理赔款71373.34元的诉讼请求，本院予以支持。周某在中国农业银行股份有限公司银川金凤支行的借款本息于2016年11月29日被清偿完毕后，未向中国平安财产保险股份有限公司偿还保险理赔款，已构成违约，故其应当按照《平安个人贷款保证保险保险单》中“特别约定”第3条、第4条的约定向中国平安财产保险股份有限公司支付截至2016年11月29日的逾期保险费及理赔后产生的违约金。关于中国平安财产保险股份有限公司主张的逾期保险费，因周某自2016年9月10日未向中国平安财产保险股份有限公司支付保险费，至2016年11月29日已达80天，故周某应向原告支付自2016年9月10日至2016年11月29日的逾期保险费6540元（自2016年9月10日至2016年11月10日期间每月保费1800元×3个月+2016年11月11日至2016年11月29日共计19日×每月保费1800元÷30日），扣除周某在2016年9月10日后已支付的39.45元，周某还应支付逾期保险费6500.55元。关于中国平安财产保险股份有限公司主张的违约金，根据《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，周某自中国平安财产保险股份有限公司理赔当日开始超过30天未归还所欠全部款项的，需以尚欠全部款项为基础，从理赔当日按每日1‰的标准承担违约金。中国平安财产保险股份有限公司于2016年11月29日理赔后，周某未偿还保险理赔款及逾期保险费，至2019年6月10日，共计923天；现中国平安财产保险股份有限公司自愿调整违约金计算标准为按照年利率24%，不违反《平安个人贷款保证保险保险单》的约定，本院予以支持。故周某应向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金47261.98元【（保险理赔款71373.34元+逾期保费6500.55元）×24%÷365天×923天】，周某还应按照年利率24%的标准支付尚欠保险理赔款及逾期保险费之和自2019年6月11日至本判决确定的付款之日的违约金。被告周某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   被告周某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款71373.34元、支付保险费6500.55元、承担违约金47261.98元（截至2019年6月10日），并按年利率24%为计算标准、以77873.89元为基数，承担自2019年6月11日至本判决确定的付款之日的违约金。   当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2803元、公告费450元，由被告周某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于银川市中级人民法院。   审 判 长 金 菁   人民陪审员 柳发蓉   人民陪审员 王金霞     二〇一九年十一月二十九日   法官 助理 刘夕源   书 记 员 王小瑞   附本案判决所适用的法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国保险法》   第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。   前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。   保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。