河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初18号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地三门峡市崤山路西段5号（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：米佳，男，1982年4月22日出生，回族，住三门峡市湖滨区。合同约定通讯地址：三门峡市湖滨区。合同约定。被告：米安海，男，1955年10月9日出生，回族，住三门峡市湖滨区。合同约定通讯地址：三门峡市湖滨区。合同约定。被告：李桂莲，女，1955年10月22日出生，回族，住三门峡市湖滨区。合同约定通讯地址：三门峡市湖滨区。合同约定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告米佳、米安海、李桂莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人张琳，被告米佳到庭参加了诉讼。被告米安海、李桂莲经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告米佳偿还原告借款本金230000元、利息8783.97元（利息计算至2019年7月22日），共计238783.97元，2019年7月22日之后的利息按照年利率12.1125%（其中正常利率8.075%，罚息利率4.0375%）计算至款项还款之日止。2.判令被告米佳支付本合同金额5%的违约金11500元。3.判令被告米佳承担律师费、差旅费等实现债权费用4400元。4.判令原告对被告米安海、李桂莲以其位于黄河路××街坊××＃楼××单元××东户的房屋（房屋所有权证：三房权证字第××号）享有优先受偿权。5.判令三被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2013年7月30日，原告与被告米佳签订了一份《个人额度借款合同》，合同约定原告向被告提供230000元的授信额度，额度存续期为10年，自2013年7月30日至2023年7月30日,借款用途为生产经营。同日,原告与被告米安海、李桂莲签订了一份《个人最高额抵押合同》,合同约定被告米安海、李桂莲自愿以其共有的位于黄河路××街坊××＃楼××单元××东户的房屋(房屋所有权证:三房权证字第××号)对上述债款提供361223元的最高额抵押担保,并办理了房屋他项权证(他项权证:三房他证字第1303001286号)对上述债务在担保范围内承担连带担保责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权,并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2018年2月7日,原告依约向被告米佳发放贷款230000元，借款期限60个月,自2018年2月7日至2023年2月7日，年利率8.075%,还款方式为阶段性等额本息。原告依约发放了贷款,贷款期间,被告米佳未能按照合同约定归还贷款本息，经多次催收无果,严重损害了贷款人的权益。根据《个人额度借款合同》第四十九条约定以及《河南律师服务收费项目和标准》,被告米佳应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权费用4400元。为维护原告的利益，特依《个人额度借款合同》和《中华人民共和国民事诉讼法》的规定,诉至贵院,请依法公断。被告米佳辩称：起诉属实。年后开始还款。过完年，每个月还款5000元。被告米安海未答辩。被告李桂莲未答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月30日，邮储三门峡分行（贷款人、乙方）与米佳（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.授信额度为230000元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度。2.额度存续期最长为10年，自2013年7月30日至2023年7月30日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。3.本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。4.对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。5.甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。6.在额度支用期内，甲方不按合同约定按时偿还甲方借款本息的，乙方有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。7.甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度试用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。8.本合同履行过程中，乙方传递给甲方的书面通知，按合同所列通讯地址或号码进行。甲方的通讯地址或联系方式如发生变动，应提前10个工作日书面通知乙方，因未及时通知而造成的损失由甲方自行承担。2013年7月30日，邮储三门峡分行（抵押权人、乙方）与米安海（抵押人、甲方）、李桂莲（共有人、甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：1.为确保米佳与乙方于2013年7月30日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供金额361223元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年7月30日至2023年7月30日。2.担保债权：主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。3.抵押财产为米安海、李桂莲共同共有的位于三××市湖滨区××街坊××＃楼××单元××东户（三房权证字第××号）房屋。4.甲方同意接受乙方电话与短信提醒、催收函等催收方式，并对预留的电话号码和通讯地址的真实性负责，预留电话的接听人员视为甲方本人，催收函送予预留通讯地址后视为已送达甲方。甲方电话号码和通讯地址变更后，应当在当期结息日之前通知乙方。2013年7月31日，邮储三门峡分行就上述房屋办理了三房他证字第1303001286号房屋他项权证，登记债权数额为230000元。2018年2月7日，米佳向邮储三门峡分行填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请：借款230000元；期限60个月；还款方式为阶段性等额本息；借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，邮储三门峡分行向米佳发放贷款230000元。该笔贷款发放后，米佳自2018年12月7日、2019年2月7日、2019年3月7日均不能按期偿还利息。截止2019年7月22日，米佳拖欠邮储三门峡分行借款本金230000元、利息8783.97元。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南广林律师事务所提供律师代理服务，并于2019年11月28日通过转账支付律师代理费4400元，河南广林律师事务所开具相应发票。另查明：2015年10月24日，中国人民银行三年至五年（含五年）期贷款利率调整为年利率4.75%。邮储三门峡分行为向米佳主张权利，于2019年12月23日向本院申请诉前调解。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告米佳之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告米佳借款后，自2018年12月7日起多次逾期向原告邮储三门峡分行偿还借款利息，构成违约，原告邮储三门峡分行有权依照《个人额度借款合同》的约定提前收回贷款本息，故被告米佳应向原告邮储三门峡分行偿还借款本金230000元。关于利息，截止2019年7月22日的利息为8783.97元。因原告邮储三门峡分行未能提供证据证明其向被告米佳通知贷款提前到期，故自2019年7月23日至2019年12月22日期间的利息仍按原借款利率8.075%计算为7785.18元，自2019年12月23日起的利息按逾期罚息利率（原借款利率上浮50%）12.1125%计算。关于违约金，被告米佳逾期还款，构成违约，其应按合同约定支付借款本金数额5%的违约金11500元。关于律师费，原告邮储三门峡分行为主张本案借款支付律师代理费4400元，且有转账凭证及发票为证，本院予以支持。关于抵押，原告邮储三门峡分行与被告米安海、李桂莲在《个人最高额抵押合同》中约定抵押物为被告米安海、李桂莲名下位于三门峡市湖滨区黄河路南十一街坊47#楼一单元3层东户（三房权证字第××号）房屋，并就该抵押房产办理了抵押登记，故原告邮储三门峡分行有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款在合同约定的最高额361223元范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告米佳偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金230000元、违约金11500元、律师费4400元及利息（利息计算，截止2019年12月22日的利息为16569.15元；自2019年12月23日起按年利率12.1125%计算至本息付清之日止）。限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告米安海、李桂莲名下位于三门峡市湖滨区黄河路南十一街坊47#楼一单元3层东户（三房权证字第××号）的房产在361223元范围内折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2560元，由米佳、米安海、李桂莲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  崔云飞二〇二〇年一月十九日法官助理陈梦菲书记员张侃铭