山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）鲁0791刑初269号 公诉机关潍坊高新技术产业开发区人民检察院。 被告人王从敬，男，1987年6月12日出生于安徽省长丰县，汉族，大专文化，案发前系山东省青岛市海尔地产项目部资料员，住安徽省长丰县。2018年12月31日因涉嫌犯贷款诈骗罪被山东省潍坊市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，2019年1月29日被逮捕。现羁押于山东省潍坊市看守所。 辩护人宋超，山东相泰律师事务所律师。 被告人柴永健，男，1987年9月21日出生于山东省潍坊市，汉族，高中文化，系山东凯翔传热科技有限公司职工，住山东省潍坊市潍城区。2019年1月4日因涉嫌犯贷款诈骗罪山东省被潍坊市公安局高新分局刑事拘留，同年1月22日被取保候审，同年3月29日被山东省潍坊高新技术产业开发区人民检察院取保候审。 被告人李佳芙，男，1991年5月28日出生于山东省招远市，汉族，中专文化，个体养殖户，住山东省招远市。2018年11月9日因涉嫌犯贷款诈骗罪被山东省潍坊市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年12月14日被取保候审，2019年3月29日被山东省潍坊高新技术产业开发区人民检察院取保候审。 被告人卫康，男，1993年7月9日出生于山西省沁县，汉族，高中文化，务工，住山西省沁县，户籍所在地：山西省沁县。2018年11月9日因涉嫌犯贷款诈骗罪被山东省潍坊市公安局高新技术产业开发区分局刑事拘留，同年12月6日被取保候审，2019年3月29日被山东省潍坊高新技术产业开发区人民检察院取保候审。 辩护人王长喜，山东担道律师事务所律师。 潍坊高新技术产业开发区人民检察院以潍高新检公刑诉［2019］260号起诉书指控被告人王从敬、柴永健、李佳芙、卫康犯贷款诈骗罪，于2019年9月27日向本院提起公诉。本院于同日立案，并依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。潍坊高新技术产业开发区人民检察院指派检察员邱勇、检察官助理单萌萌出庭支持公诉。被告人王从敬及其辩护人宋超、被告人柴永健、李佳芙、被告人卫康及其辩护人王长喜均到庭参加诉讼。现已审理终结。 潍坊高新技术产业开发区人民检察院指控： 2016年12月至2017年2月间，被告人李佳芙、卫康、柴永健在无偿还能力的情况下，假借购车之名，通过王某2（另案处理）伪造并向兴业银行股份有限公司潍坊分行（以下简称“兴业银行”）提供虚假的收入证明、银行流水等材料，从“兴业银行”办理信用卡大宗分期业务（以下简称“大宗业务”）。李佳芙申请汽车贷款100000元，卫康申请汽车贷款108000元，柴永健申请汽车贷款120000元。提车后，王某2将车辆在潍坊市车管所抵押后再行转移套取钱款,现车辆下落不明。李佳芙名下车辆在偿还10301元车贷后不再偿还贷款，卫康名下车辆在偿还22192.05元车贷后不再偿还贷款，柴永健名下车辆在偿还4300元车贷后不再偿还贷款。被告人王从敬明知王某2以上述方式骗取银行贷款，仍为王某2介绍李佳芙、卫康，并垫付办理车贷期间的相关费用。 2017年11月，被告人王从敬经与万某（另案处理）预谋商定，由王从敬提供曾某作为所谓购车人，并由王从敬伪造曾某驾驶证、银行交易流水、房屋证明等，以曾某的名义通过潍坊鑫波汽车销售服务有限公司在中国工商银行潍坊分行营业部（以下简称“工商银行”）办理汽车贷款17.76万元，由万某出资9万余元垫付购车首付款及保险等费用，于2018年1月4日从潍坊市奎文区联名达二手车行购买宝马520汽车一辆，提车后，万某即委托冯某将该宝马车以抵押车卖掉，冯某经联系于2018年1月11日将该车以10.8万元卖给青岛胶南买家，卖车赃款由万某分配给王从敬5000元后，其余均为万某所得。后万某在获知公安机关开始调查此事后，遂以11.8万元将该车赎回。 综上，被告人王从敬骗取“兴业银行”、“工商银行”贷款共计353106.95元，被告人李佳芙骗取“兴业银行”贷款89699元，被告人卫康骗取“兴业银行”贷款85807.95元，被告人柴永健骗取“兴业银行”贷款115700元。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了证人万某、曾某、冯某、季某、仙某、姚某、王某1、刘某1、刘某2、刘某3、程某、方某（为王某2介绍客户）的证言，辨认笔录，物证招商银行卡照片、书证抓获经过、发破案经过和被告人自首立功情况、归案情况说明、在逃人员登记表、报案书及相关报案资料、信用卡专项分期付款业务档案资料、微信聊天记录截屏、QQ聊天记录、购车发票、车辆信息、银行交易明细、企业信息、查档证明、吸毒现场检测报告、还款记录、还款凭证、谅解书、扣押清单、随案移送赃证款物品清单、山东省非税收入通用票据四份、电话查询记录、人口基本信息、搜查证、扣押清单，四被告人及同案犯王某2的供述等证据。 公诉机关认为，被告人王从敬、柴永健、李佳芙、卫康以非法占有为目的，诈骗银行贷款，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，被告人王从敬具有坦白、立功情节，建议判处二年以上四年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑；被告人李佳芙、卫康、柴永健具有坦白情节，认罪态度较好，建议判处一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑。 四被告人对公诉机关指控事实、罪名及量刑建议没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人王从敬的辩护人提出的辩护意见是：王从敬系初犯、从犯，主观恶性小，具有立功情节，未给国家及银行造成损失，自愿认罪认罚，请法庭对其从轻、减轻处罚并适用缓刑。被告人卫康的辩护人提出的辩护意见是：卫康系初犯、从犯，主观恶性小，具有坦白情节，积极超额退赔且取得谅解，自愿认罪认罚，请求法院从轻处罚并适用缓刑。 经审理查明： 1、2016年12月至2017年2月间，被告人柴永健、李佳芙、卫康在无偿还能力情况下，通过王某2（另案处理）假借购车之名，伪造收入证明、银行流水等材料向“兴业银行”申请“大宗业务”，以被告人柴永健名义汽车贷款人民币120000元，偿还人民币4300元后不再偿还；以被告人李佳芙名义汽车贷款人民币100000元，偿还人民币10301元后不再偿还；以被告人卫康名义汽车贷款人民币108000元，偿还人民币22192.05元后不再偿还。购买车辆后，王某2将车辆抵押转移套取现金，现车辆下落不明。被告人王从敬明知王某2以上述方式骗取银行贷款，仍介绍李佳芙、卫康通过王某2办理并垫付相关费用。 2、2017年11月，被告人王从敬伙同万某（另案处理）伪造驾驶证、银行交易流水、房屋证明等材料，以曾某名义通过潍坊鑫波汽车销售服务有限公司向“工商银行”申请汽车贷款人民币177600元，并于2018年1月4日从潍坊市奎文区联名达二手车行购买白色宝马520汽车一辆，同年1月11日万某通过冯某将该车作为抵押车以108000元价格卖掉，被告人王从敬分赃人民币5000元，其余为万某所得，后在获知侦查机关调查此事，万某遂以人民币118000元将车赎回，侦查机关将上述车辆及车钥匙扣押并随万某涉嫌贷款诈骗案移送山东省潍坊市奎文区人民法院。 综上，被告人王从敬诈骗“兴业银行”、“工商银行”贷款共计人民币353106.95元，被告人柴永健诈骗“兴业银行”贷款人民币115700元，被告人李佳芙诈骗“兴业银行”贷款人民币89699元，被告人卫康诈骗“兴业银行”贷款人民币85807.95元。 另查明，案发后，被告人柴永健、李佳芙、卫康分别向“兴业银行”退赔人民币150000元、人民币10800元、人民币11000元，“兴业银行”对三被告人表示谅解，请求法院对其从轻处罚。 再查明，在本案审理过程中，被告人王从敬的家属向本院退缴违法所得人民币5000元，缴纳罚金人民币50000元；被告人李佳芙、卫康、柴永健分别缴纳罚金人民币20000元。 上述事实有经庭审质证、确认的证人万某、曾某、冯某、季某、仙某、姚某、王某1、刘某1、刘某2、刘某3、程某、方某（为王某2介绍客户）的证言，辨认笔录，物证招商银行卡照片、书证抓获经过、发破案经过和被告人自首立功情况、归案情况说明、在逃人员登记表、报案书及相关报案资料、信用卡专项分期付款业务档案资料、微信聊天记录截屏、QQ聊天记录、购车发票、车辆信息、银行交易明细、企业信息、查档证明、吸毒现场检测报告、还款记录、还款凭证、谅解书、扣押清单、随案移送赃证款物品清单、山东省非税收入通用票据四份、电话查询记录、人口基本信息、搜查证、扣押清单，四被告人及同案犯王某2的供述等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人王从敬、柴永健、李佳芙、卫康以非法占有为目的，虚构事实、使用虚假的证明文件诈骗银行贷款，数额较大，其行为均符合贷款诈骗罪的构成要件，均构成贷款诈骗罪，应予刑罚。公诉机关的指控成立。被告人王从敬当庭认罪悔罪、自愿认罪认罚，具有立功情节，家属为其退缴违法所得并缴纳罚金，依法可对其从轻处罚并适用缓刑。被告人李佳芙、卫康、柴永健系初犯，归案后如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，积极超额退赔、取得被害单位谅解并缴纳罚金，依法可对其从轻处罚并适用缓刑。公诉机关的量刑建议适当。被告人王从敬、卫康的辩护人提出的符合法律规定的相应辩护意见，本院予以采纳；提出二被告人系从犯的辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十八条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人王从敬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年零六个月，缓刑三年，并处罚金人民币50000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。） 二、被告人柴永健犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年零二个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。） 三、被告人李佳芙犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。） 四、被告人卫康犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。 （缓刑考验期限自判决确定之日起计算。） 五、被告人王从敬退缴违法所得人民币5000元，依法予以没收，上缴国库。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向山东省潍坊市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  姜琪砚 人民陪审员  王法明 人民陪审员  张兴顺 二〇二〇年一月十九日 书 记 员  王明婷