江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏05民终9887号上诉人（原审被告）：吴江市鸿宇织造有限公司，住所地苏州市吴江区梅堰镇开发区双浜村。法定代表人：黄兵。被上诉人（原审原告）：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：魏礼亚，该公司董事长。委托诉讼代理人：马越，男，该公司工作人员。委托诉讼代理人：刘慧，女，该公司工作人员。上诉人吴江市鸿宇织造有限公司（以下简称鸿宇公司）因与被上诉人江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）金融借款合同纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院（2019）苏0509民初9105号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年10月21日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。鸿宇公司上诉请求：一、撤销一审判决第一项、第二项、第三项中关于利息的判决；二、诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：1.鸿宇公司在一审法定期限内就案件的关键证据提起司法鉴定，一审法院既未就鉴定举行听证，也未就不能鉴定的理由告知鸿宇公司，程序违法。2.关于借款，鸿宇公司并不存在逾期及违约的情形，农商行无权要求贷款提前到期。被上诉人农商行辨称：一审法院判决认定事实清楚，适用法律正确。案涉五笔借款，农商行按约发放并展期后，利息均归还至2019年3月20日之前，此后五任何还款。农商行提起诉讼时，部分借款本金已逾期，农商行通过诉讼方式宣布全部贷款到期，要求鸿宇公司归还本金、支付利息、罚息的诉请，符合合同约定。请求二审法院驳回鸿宇公司的上诉。农商行向一审法院起诉请求：1.判令鸿宇公司立即归还借款本金110万元及利息罚息（2019年3月20日前产生的利息已经全部结清；自2019年3月21日起至起诉状副本送达之日起的利息以110万元为基数按照年利率7.8375%计算，此后至实际还款之日以110万元为基数，按照年利率11.75625%计算）；2.判令鸿宇公司立即归还借款本金140万元及利息罚息（2019年3月20日前产生的利息已经全部结清；自2019年3月21日起至2019年5月24日的利息以140万元为基数按照年利率7.8375%计算，此后至实际还款之日以140万元为基数，按照年利率11.75625%计算）；3.判令鸿宇公司立即归还借款本金100万元及利息罚息（2019年3月20日前产生的利息已经全部结清；自2019年3月21日起至2019年6月7日的利息以100万元为基数按照年利率7.8375%计算，此后至实际还款之日以100万元为基数，按照年利率11.75625%计算）；4.判令鸿宇公司立即归还借款本金150万元及利息罚息（2019年3月20日前产生的利息已经全部结清；自2019年3月21日起至起诉状副本送达之日起的利息以150万元为基数按照年利率8.7875%计算，此后至实际还款之日以150万元为基数，按照年利率13.18125%计算）；5.如鸿宇公司未按期归还上述款项，农商行有权实现抵（质）押权，对鸿宇公司抵（质）押物拍卖或者变卖款项在抵押登记范围内优先受偿。一审法院认定的事实：第一组证据1.农商行提供编号为吴农商银高抵字（D10201611813）第06504号的《最高额抵押合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为抵押权人，鸿宇公司作为债务人于2016年11月28日签订，内容为，抵押人自愿为债务人于2016年11月28日至2021年11月28日期间在抵押权人处办理的各类业务实际形成的债务的最高余额110万元提供担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。该合同附编号为1-00621581的《不动产抵押清单》，载明抵押的不动产坐落于，产权证编号为吴房权证平望字第××号、吴国用（2003）字第12202055号。2.农商行提供他项权证号为苏（2016）吴江区不动产证明第9013941号的《不动产登记证明》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该证明显示，农商行作为权利人、鸿宇公司作为义务人，双方于2016年11月30日就前述《最高额抵押合同》约定的不动产在苏州市吴江区国土资源局办理了抵押登记，登记的担保债权数额为110万，抵押方式为最高额抵押，附记“顺位抵押”。3.农商行提供编号为吴农商银高借字（J10201611813）第06504号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对“借款人”处印章、签字的真实性提出异议。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人于2016年11月28日签订。内容为，在2016年11月28日至2021年11月28日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过110万的借款；具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准；借据是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款；借款利率按照“基准利率×（1+浮动幅度）”的公式确定，具体以放款时借据记载的利率为准；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期借款罚息为约定借款利率的50%；借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款。“借款人”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”字样印章及“黄兵印”字样印章并签有“黄英”字样，“贷款人”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。4.农商行提供日期为2016年12月6日的贷款凭证，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该凭证记载，借款方鸿宇公司，存款账号0706678131120100261132，贷款账号0706678131130101647003，借款合同编号J1020161181306504、D1020161181306504，贷款金额110万元，贷款用途流动资金，还款期限2017年12月6日，年利率7.1775%，“借款单位签章”栏加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章。5.农商行提供日期为2017年12月4日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人及担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2016年12月28日签订《最高额流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银高借字（J10201611813）第06504号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款110万元整展期（贷款账号为：0706678131130101647003），并达成如下协议：1、原贷款期限自2016年12月6日至2017年12月6日，年利率7.1775%。贷款展期期限自2016年12月6日至2018年12月4日，年利率7.8375%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处及“担保人（盖章）”处均加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。6.农商行提供日期为2018年12月4日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人、吴江泽鸿纺织有限公司作为担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2016年11月28日签订《最高额流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银高借字（J10201611813）第06504号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款110万元整展期（贷款账号为：0706678131130101647003），并达成如下协议：1、原贷款期限自2016年12月6日至2018年12月4日，年利率7.8375%。贷款展期期限自2016年12月6日至2019年12月4日，年利率7.8375%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“担保人（盖章）”处加盖“吴江泽鸿纺织有限公司”印章及“沈红娟”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。对该组证据中存在争议的编号为吴农商银高借字（J10201611813）第06504号的《最高额流动资金借款合同》，一审法院认定如下：1.《最高额流动资金借款合同》载明“在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款”，因而《最高额流动资金借款合同》并非双方建立借贷关系的关键证据，证明双方存在借贷关系的关键证据系贷款凭证。鸿宇公司未对贷款凭证的真实性提出异议，也未抗辩未实际收到借款，根据贷款凭证的记载，可确认双方存在借贷关系，且贷款凭证对贷款金额、贷款用途、还款期限、利率等主要条款均有记载。且双方之后签订的《吴江农村商业银行借款展期合同》再次确认了原贷款金额、期限、利率。故就基本事实的认定而言，并无对《最高额流动资金借款合同》“借款人”处的印章、签字鉴定之必要。2.鸿宇公司仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼针对《最高额流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查。其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果，不应因此造成司法资源的浪费。3.根据贷款凭证记载的借款合同编号，以及二份《吴江农村商业银行借款展期合同》记载的《最高额流动资金借款合同》编号，可认定双方确签过编号为吴农商银高借字（J10201611813）第06504号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对农商行提供的合同文本“借款人”处的印章、签字提出异议，应提供其认为真实的合同文本或作出其他合理说明，但却未到庭参加诉讼，未提供对农商行提供的合同文本真实性存在合理怀疑的证据或理由。据此，一审法院对《鉴定意见书》中的鉴定申请不予准许，就此确认农商行提供的编号为吴农商银高借字（J10201611813）第06504号的《最高额流动资金借款合同》文本的真实性。第二组证据1.农商行提供编号为吴农商银高抵字（D10201705813）第06879号的《最高额抵押合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为抵押权人、鸿宇公司作为债务人于2017年5月16日签订，内容为，抵押人自愿为债务人于2017年5月16日至2022年5月16日期间在抵押权人处办理的各类业务实际形成的债务的最高余额140万元提供担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。该合同附编号为1-00624743的《不动产抵押清单》，载明抵押的不动产坐落于，产权证编号为吴房权证平望字第××号、吴国用（2003）字第12202055号。2.农商行提供他项权证号为苏（2017）吴江区不动产证明第9013894号的《不动产登记证明》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该证明显示，农商行作为权利人、鸿宇公司作为义务人，双方于2017年5月22日就前述《最高额抵押合同》约定的不动产在苏州市吴江区国土资源局办理了抵押登记，登记的担保债权数额为140万，抵押方式为最高额抵押，附记“顺位抵押”。3.农商行提供编号为吴农商银高借字（J10201705813）第06879号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对“借款人”处印章、签字的真实性提出异议。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人于2017年5月16日签订。内容为，在2017年5月16日至2022年5月16日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过140万的借款；具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准；借据是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款；借款利率按照“基准利率×（1+浮动幅度）”的公式确定，具体以放款时借据记载的利率为准；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期借款罚息为约定借款利率的50%；借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款。“借款人”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”字样印章及“黄兵印”字样印章并签有“黄英”字样，“贷款人”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。4.农商行提供日期为2017年5月24日的贷款凭证，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该凭证记载，借款方鸿宇公司，存款账号0706678131120100261132，贷款账号0706678131130101674060，借款合同编号J1020170581306879、D1020170581306879不动产抵押-12个月，贷款金额140万元，贷款用途流动资金，还款期限2018年5月24日，年利率7.17750%，“借款单位签章”栏加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章。5.农商行提供日期为2018年5月24日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人及担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2017年5月16日签订《最高额流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银高借字（J10201705813）第06879号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款140万元整展期（贷款账号为：0706678131130101674060），并达成如下协议：1、原贷款期限自2017年5月24日至2018年5月24日，年利率7.1775%。贷款展期期限自2017年5月24日至2019年5月24日，年利率7.8375%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处及“担保人（盖章）”处均加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。对该组证据中存在争议的编号为吴农商银高借字（J10201705813）第06879号的《最高额流动资金借款合同》，一审法院认定如下：1.《最高额流动资金借款合同》载明“在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款”，因而《最高额流动资金借款合同》并非双方建立借贷关系的关键证据，证明双方存在借贷关系的关键证据系贷款凭证。鸿宇公司未对贷款凭证的真实性提出异议，也未抗辩未实际收到借款，根据贷款凭证的记载，可确认双方存在借贷关系，且贷款凭证对贷款金额、贷款用途、还款期限、利率等主要条款均有记载。且双方之后签订的《吴江农村商业银行借款展期合同》再次确认了原贷款金额、期限、利率。故就基本事实的认定而言，并无对《最高额流动资金借款合同》“借款人”处的印章、签字鉴定之必要。2.鸿宇公司仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼针对《最高额流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查。其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果，不应因此造成司法资源的浪费。3.根据贷款凭证记载的借款合同编号，以及《吴江农村商业银行借款展期合同》记载的《最高额流动资金借款合同》编号，可认定双方确签过为编号为吴农商银高借字（J10201705813）第06879号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对农商行提供的合同文本“借款人”处的印章、签字提出异议，应提供其认为真实的合同文本或作出其他合理说明，但却未到庭参加诉讼，未提供对农商行提供的合同文本真实性存在合理怀疑的证据或理由。据此，对《鉴定意见书》中的鉴定申请不予准许，就此确认农商行提供的编号为吴农商银高借字（J10201705813）第06879号的《最高额流动资金借款合同》文本的真实性。第三组证据1.农商行提供编号为吴农商银高抵字（D10201706813）第06910号的《最高额抵押合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为抵押权人，鸿宇公司作为债务人于2017年6月1日签订。内容为，抵押人自愿为债务人于2017年6月1日至2022年6月1日期间在抵押权人处办理的各类业务实际形成的债务的最高余额150万元提供担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。该合同附编号为1-00625423的《不动产抵押清单》，载明抵押的不动产坐落于，产权证编号为吴房权证平望字第××号、吴国用（2003）字第12202055号。2.农商行提供他项权证号为苏（2017）吴江区不动产证明第9016949号的《不动产登记证明》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该证明显示，农商行作为权利人、鸿宇公司作为义务人，双方于2017年6月6日就前述《最高额抵押合同》约定的不动产在苏州市吴江区国土资源局办理了抵押登记，登记的担保债权数额为150万，抵押方式为最高额抵押，附记“顺位抵押”。3.农商行提供编号为吴农商银高借字（J10201706813）第06910号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对“借款人”处印章、签字的真实性提出异议。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人于2017年6月1日签订。内容为，在2017年6月1日至2022年6月1日期间，由贷款人根据借款人的需要、资信状况和担保情况等向借款人提供最高借款本金余额不超过150万的借款；具体每笔借款的金额、期限、用途、还款方式以借据为准；借据是本合同不可分割的组成部分，具有同等法律效力；在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款；借款利率按照“基准利率×（1+浮动幅度）”的公式确定，具体以放款时借据记载的利率为准；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期借款罚息为约定借款利率的50%；借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款。“借款人”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”字样印章及“黄兵印”字样印章并签有“黄英”字样，“贷款人”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。4.农商行提供日期为2017年6月9日的贷款凭证，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该凭证记载，借款方鸿宇公司，存款账号0706678131120100261132，贷款账号0706678131130101677418，借款合同编号J1020170681306910、D1020170681306910不动产抵押-12个月，贷款金额100万元，贷款用途流动资金，还款期限2018年6月9日，年利率7.17750%，“借款单位签章”栏加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章。5.农商行提供日期为2018年6月7日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人及担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2017年6月1日签订《最高额流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银高借字（J10201706813）第06910号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款100万元整展期（贷款账号为：0706678131130101677418），并达成如下协议：1、原贷款期限自2017年6月9日至2018年6月9日，年利率7.1775%。贷款展期期限自2017年6月9日至2019年6月7日，年利率7.8375%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处及“担保人（盖章）”处均加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。对该组证据中存在争议的编号为吴农商银高借字（J10201706813）第06910号的《最高额流动资金借款合同》，一审法院认定如下：1.《最高额流动资金借款合同》载明“在上述期间和最高借款限额内不再逐笔签订借款合同，但借款人申请借款应逐笔向贷款人提出申请，并按照贷款人内部审批程序进行审批，对不符合贷款人贷款管理制度规定的贷款，贷款人有权拒绝发放该笔借款”，因而《最高额流动资金借款合同》并非双方建立借贷关系的关键证据，证明双方存在借贷关系的关键证据系贷款凭证。鸿宇公司未对贷款凭证的真实性提出异议，也未抗辩未实际收到借款，根据贷款凭证的记载，可确认双方存在借贷关系，且贷款凭证对贷款金额、贷款用途、还款期限、利率等主要条款均有记载。且双方之后签订的《吴江农村商业银行借款展期合同》再次确认了原贷款金额、期限、利率。故就基本事实的认定而言，并无对《最高额流动资金借款合同》“借款人”处的印章、签字鉴定之必要。2.鸿宇公司仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼针对《最高额流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查。其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果，不应因此造成司法资源的浪费。3.根据贷款凭证记载的借款合同编号，以及《吴江农村商业银行借款展期合同》记载的《最高额流动资金借款合同》编号，可认定双方确签过为编号为吴农商银高借字（J10201706813）第06910号的《最高额流动资金借款合同》，鸿宇公司对农商行提供的合同文本“借款人”处的印章、签字提出异议，应提供其认为真实的合同文本或作出其他合理说明，但却未到庭参加诉讼，未提供对农商行提供的合同文本真实性存在合理怀疑的证据或理由。据此，对《鉴定意见书》中的鉴定申请不予准许，就此确认农商行提供的编号为吴农商银高借字（J10201706813）第06910号的《最高额流动资金借款合同》文本的真实性。第四组证据1.农商行提供编号为吴农商银高抵字（D10201706813）第06942号的《最高额抵押合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为抵押权人，鸿宇公司作为债务人于2017年6月14日签订。内容为，抵押人自愿为债务人于2017年6月14日至2022年6月14日期间在抵押权人处办理的各类业务实际形成的债务的最高余额100万元提供担保；抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处理费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。该合同附编号为1-00625744的《不动产抵押清单》，载明抵押的不动产坐落于，产权证编号为吴房权证平望字第××号、吴国用（2003）字第12202055号。2.农商行提供他项权证号为苏（2017）吴江区不动产证明第9019200号的《不动产登记证明》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该证明显示，农商行作为权利人、鸿宇公司作为义务人，双方于2017年6月20日就前述《最高额抵押合同》约定的不动产在苏州市吴江区国土资源局办理了抵押登记，登记的担保债权数额为100万，抵押方式为最高额抵押，附记“顺位抵押”。第五组证据1.农商行提供编号为吴农商银借字（J10201711813）第07281号的《流动资金借款合同》，鸿宇公司对“借款人”处印章、签字的真实性提出异议。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人于2017年11月27日签订。内容为，借款金额90万元；期限自2017年11月27日至2018年11月27日，实际提款日和还款日以借款人、贷款人双方办理的借据上所记载的日期为准；借据是本合同不可分割的组成部分，除日期、金额以外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准；借款利率按照“基准利率×（1+浮动幅度）”的公式确定，基准利率指与借款期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率，为年利率4.35000%，浮动幅度为上浮85%；提款后，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，本合同项下每笔借款的基准利率按以下方式调整：实行一年一调整，以一年为一期，调整日为每期第一日，如当月没有对应调整日，则以当月最后一日为调整日，如基准利率在上一期内经二次或二次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期借款罚息为约定借款利率的50%；借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款。“借款人”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”字样印章及“黄兵印”字样印章并签有“黄英”字样，“贷款人”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。2.农商行提供日期为2017年11月27日的贷款凭证，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该凭证记载，借款方鸿宇公司，存款账号0706678131120100261132，贷款账号0706678131130101699361，借款合同编号J1020171181307281、D1020171181307281不动产抵押-12个月，贷款金额90万元，贷款用途流动资金，还款期限2018年11月27日，年利率8.0475%，“借款单位签章”栏加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章。3.农商行提供日期为2018年11月27日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人及担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2017年11月27日签订《流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银借字（J10201711813）第07281号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款90万元整展期（贷款账号为：0706678131130101699361），并达成如下协议：1、原贷款期限自2017年11月27日至2018年11月27日，年利率8.0475%。贷款展期期限自2017年11月27日至2019年11月27日，年利率8.7875%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“担保人（盖章）”处加盖“吴江泽鸿纺织有限公司”印章及“沈红娟”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司信贷业务专用章”印章及“陆颖栋印”印章。对该组证据中存在争议的编号为吴农商银借字（J10201711813）第07281号的《流动资金借款合同》，一审法院认定如下：1.鸿宇公司未对贷款凭证的真实性提出异议，也未抗辩未实际收到借款，根据贷款凭证的记载，可确认双方存在借贷关系，且贷款凭证对贷款金额、贷款用途、还款期限、利率等主要条款均有记载。且双方之后签订的《吴江农村商业银行借款展期合同》再次确认了原贷款金额、期限、利率。故就基本事实的认定而言，并无对《流动资金借款合同》“借款人”处的印章、签字鉴定之必要。2.鸿宇公司仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼针对《流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查。其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果，不应因此造成司法资源的浪费。3.根据贷款凭证记载的借款合同编号，以及《吴江农村商业银行借款展期合同》记载的《流动资金借款合同》编号，可认定双方确签过为编号为吴农商银借字（J10201711813）第07281号的《流动资金借款合同》，鸿宇公司对农商行提供的合同文本“借款人”处的印章、签字提出异议，应提供其认为真实的合同文本或作出其他合理说明，但却未到庭参加诉讼，未提供对农商行提供的合同文本真实性存在合理怀疑的证据或理由。据此，对《鉴定意见书》中的鉴定申请不予准许，就此确认农商行提供的编号为吴农商银借字（J10201711813）第07281号的《流动资金借款合同》文本的真实性。第六组证据1.农商行提供编号为吴农商银借字（J10201711813）第07524号的《流动资金借款合同》，鸿宇公司对“借款人”处印章、签字的真实性提出异议。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人于2018年3月1日签订。内容为，借款金额60万元；期限自2018年3月1日至2019年3月1日，实际提款日和还款日以借款人、贷款人双方办理的借据上所记载的日期为准；借据是本合同不可分割的组成部分，除日期、金额以外，其他记载事项如与本合同不一致的，以本合同为准；借款利率按照“基准利率×（1+浮动幅度）”的公式确定，基准利率指与借款期限相对应档次的中国人民银行公布施行的借款基准利率，为年利率4.35000%，浮动幅度为上浮85%；提款后，如遇中国人民银行人民币借款基准利率调整，本合同项下每笔借款的基准利率按以下方式调整：实行一年一调整，以一年为一期，调整日为每期第一日，如当月没有对应调整日，则以当月最后一日为调整日，如基准利率在上一期内经二次或二次以上调整的，以最后一次调整的基准利率为准；结息方式为按月结息，每月20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止，逾期借款罚息为约定借款利率的50%；借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款，借款人授权贷款人从本合同约定账户或其他账户内扣划资金用于归还借款。“借款人”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”字样印章及“黄兵印”字样印章并签有“黄英”字样，“贷款人”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司”印章及“吕晓勇印”印章。2.农商行提供日期为2018年3月1日的贷款凭证，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该凭证记载，借款方鸿宇公司，存款账号0706678131120100261132，贷款账号0706678131130101710915，借款合同编号J1020171181307524、D1020171181307524不动产抵押-12个月，贷款金额60万元，贷款用途流动资金，还款期限2019年3月1日，年利率8.0475%，“借款单位签章”栏加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章。3.农商行提供日期为2019年3月1日的《吴江农村商业银行借款展期合同》，鸿宇公司未提出异议，一审法院予以确认。该合同显示，由梅堰支行作为贷款人、鸿宇公司作为借款人及担保人签订，内容为：“借款人、担保人与贷款人于2018年3月1日签订《流动资金借款合同》[合同编号：吴农商银借字（J10201711813）第07524号]（以下称为‘主合同’）。现因不动产查封原因，借款人在征得担保人同意后，向贷款人提出展期申请，贷款人同意将主合同项下的贷款60万元整展期（贷款账号为：0706678131130101710915），并达成如下协议：1、原贷款期限自2018年3月1日至2019年3月1日，年利率8.0475%。贷款展期期限自2018年3月1日至2020年3月1日，年利率8.7875%。2、主合同中其他条款不变。3、本展期合同为主合同的补充合同，与主合同具有同等法律效力。4、本展期合同自签订之日起生效。本展期合同一式四份，借款人、担保人、贷款人信贷部门和贷款人会计部门各执一份。”“借款人（盖章）”处加盖“吴江市鸿宇织造有限公司”印章及“黄兵印”印章，“担保人（盖章）”处加盖“吴江泽鸿纺织有限公司”印章及“沈红娟”印章，“贷款人（盖章）”处加盖“江苏吴江农村商业银行股份有限公司信贷业务专用章”印章及“陆颖栋印”印章。对该组证据中存在争议的编号为吴农商银借字（J10201711813）第07524号的《流动资金借款合同》，一审法院认定如下：1.鸿宇公司未对贷款凭证的真实性提出异议，也未抗辩未实际收到借款，根据贷款凭证的记载，可确认双方存在借贷关系，且贷款凭证对贷款金额、贷款用途、还款期限、利率等主要条款均有记载。且双方之后签订的《吴江农村商业银行借款展期合同》再次确认了原贷款金额、期限、利率。故就基本事实的认定而言，并无对《流动资金借款合同》“借款人”处的印章、签字鉴定之必要。2.鸿宇公司仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼针对《流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查。其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果，不应因此造成司法资源的浪费。3.根据贷款凭证记载的借款合同编号，以及《吴江农村商业银行借款展期合同》记载的《流动资金借款合同》编号，可认定双方确签过为编号为吴农商银借字（J10201711813）第07524号的《流动资金借款合同》，鸿宇公司对农商行提供的合同文本“借款人”处的印章、签字提出异议，应提供其认为真实的合同文本或作出其他合理说明，但却未到庭参加诉讼，未提供对农商行提供的合同文本真实性存在合理怀疑的证据或理由。据此，对《鉴定意见书》中的鉴定申请不予准许，就此确认农商行提供的编号为吴农商银借字（J10201711813）第07524号的《流动资金借款合同》文本的真实性。一审另查明，农商行于2016年12月6日发放贷款110万元（以下简称第一笔贷款）并展期后、于2017年5月24日发放贷款140万元（以下简称第二笔贷款）并展期后、于2017年6月9日发放贷款100万元（以下简称第三笔贷款）并展期后、于2017年11月27日发放贷款90万元（以下简称第四笔贷款）并展期后、于2018年3月1日发放贷款60万元（以下简称第五笔贷款）并展期后，农商行自认，鸿宇公司均结清截至2019年3月20日的利息，一审法院予以确认。一审又查明，江苏苏州农村商业银行股份有限公司原企业名称为江苏吴江农村商业银行股份有限公司（统一简称农商行，不作区分），于2019年3月15日变更为现名称。一审再查明，根据编号为1090082933592的法院专递邮件详情单回执联记载，本案诉状副本于2019年7月12日送达鸿宇公司。一审法院认为，农商行下属的梅堰支行与鸿宇公司签订的《最高额抵押合同》、《最高额流动资金借款合同》、《最高额流动资金借款合同》、《吴江农村商业银行借款展期合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。农商行作为梅堰支行的上级行，有权行使其在本案所涉合同项下的相关权利。合同签订后，农商行公司名称发生变化，不影响主体的同一性。梅堰支行按约发放五笔贷款并展期后，农商行发放的第二、三笔贷款至本案诉状副本送达之日即2019年7月12日已经到期，鸿宇公司未按约付息还本，已构成违约，农商行有权要求鸿宇公司付息还本。农商行发放第一、四、五笔贷款至本案诉状副本送达之日即2019年7月12日，尚未到期，鸿宇公司未按约付息，已构成违约。农商行在诉状中明确要求鸿宇公司清偿全部借款本息，在诉状副本送达之日视为完成对鸿宇公司的通知程序。农商行主张以诉状副本送达之日作为贷款的提前到期之日，符合合同约定，予以确认。农商行要求鸿宇公司归还本金，支付相应利息、罚息的诉讼请求，符合合同关于违约责任的约定，予以支持。梅堰支行与鸿宇公司签订了编号分别为编号为吴农商银高抵字（D10201611813）第06504号、吴农商银高抵字（D10201705813）第06879号、吴农商银高抵字（D10201706813）第06910号、吴农商银高抵字（D10201706813）第06942号的四份关于不动产的《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立。本案第一、二、三、四、五笔贷款发生于编号为吴农商银高抵字（D10201611813）第06504号的《最高额抵押合同》约定的担保债权发生期间，属该合同项下担保债权；本案第二、三、四、五笔贷款发生于编号为吴农商银高抵字（D10201705813）第06879号的《最高额抵押合同》约定的担保债权发生期间，属该合同项下担保债权；本案第三、四、五笔贷款发生于编号为吴农商银高抵字（D10201706813）第06910号的《最高额抵押合同》约定的担保债权发生期间，属该合同项下担保债权；本案第四、五笔贷款发生于编号为吴农商银高抵字（D10201706813）第06942号的《最高额抵押合同》约定的担保债权发生期间，属该合同项下担保债权；农商行有权以担保债权就鸿宇公司提供的相应抵押物处置所得价款在担保范围内优先受偿。鸿宇公司经法院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、吴江市鸿宇织造有限公司应于判决生效后十日内归还江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金110万元，并偿付相应的利息、罚息（利息以110万元为基数按照年利率7.8375%自2019年3月21日计算至2019年7月12日，罚息以110万元为基数按照年利率11.75625%自2019年7月13日计算至实际清偿之日）；二、吴江市鸿宇织造有限公司应于判决生效后十日内归还江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金140万元，并偿付相应的利息、罚息（利息以140万元为基数按照年利率7.8375%自2019年3月21日计算至2019年5月24日，罚息以140万元为基数按照年利率11.75625%自2019年5月25日计算至实际清偿之日）；三、吴江市鸿宇织造有限公司应于判决生效后十日内归还江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金100万元，并偿付相应的利息、罚息（利息以100万元为基数按照年利率7.8375%自2019年3月21日计算至2019年6月7日，罚息以100万元为基数按照年利率11.75625%自2019年6月8日计算至实际清偿之日）；四、吴江市鸿宇织造有限公司应于判决生效后十日内归还江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金150万元，并偿付相应的利息、罚息（利息以150万元为基数按照年利率8.7875%自2019年3月21日计算至2019年7月12日，罚息以150万元为基数按照年利率13.18125%自2019年7月13日计算至实际清偿之日）；五、如果吴江市鸿宇织造有限公司未按期履行上述第一、二、三、四项付款义务，则江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就吴江市鸿宇织造有限公司抵押的位于苏州市吴江区的不动产权[抵押权登记证明编号：苏（2016）吴江区不动产证明第9013941号]拍卖、变卖或者折价所得价款在110万的范围内按抵押顺位受偿，如有不足，不足部分由吴江市鸿宇织造有限公司继续清偿；六、如果吴江市鸿宇织造有限公司未按期履行上述第二、三、四项付款义务，则江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就吴江市鸿宇织造有限公司抵押的位于苏州市吴江区的不动产权[抵押权登记证明编号：苏（2017）吴江区不动产证明第9013894号]拍卖、变卖或者折价所得价款在140万的范围内按抵押顺位受偿，如有不足，不足部分由被告吴江市鸿宇织造有限公司继续清偿；七、如果吴江市鸿宇织造有限公司未按期履行上述第三、四项付款义务，则江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就被告吴江市鸿宇织造有限公司抵押的位于苏州市吴江区的不动产权[抵押权登记证明编号：苏（2017）吴江区不动产证明第9016949号]拍卖、变卖或者折价所得价款在150万的范围内按抵押顺位受偿，如有不足，不足部分由被告吴江市鸿宇织造有限公司继续清偿；八、如果吴江市鸿宇织造有限公司未按期履行上述第四项付款义务，则江苏苏州农村商业银行股份有限公司有权就吴江市鸿宇织造有限公司抵押的位于苏州市吴江区的不动产权[抵押权登记证明编号：苏（2017）吴江区不动产证明第9019200号]拍卖、变卖或者折价所得价款在100万的范围内按抵押顺位受偿，如有不足，不足部分由被告吴江市鸿宇织造有限公司继续清偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取23400元，诉讼保全费5000元，合计28400元，由吴江市鸿宇织造有限公司负担。本院认定的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，案涉《最高额流动资金借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。合同约定，借款人未按本合同的约定归还借款本息等事项即构成违约事件，贷款人有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的借款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，贷款人可提前收回借款。现农商行依约向鸿宇公司发放借款，但鸿宇公司未按约还本付息，构成违约。一审法院对农商行要求鸿宇公司归还本金，支付相应利息、罚息的诉讼请求予以支持，并无不当。关于鸿宇公司在一审中提出书面鉴定申请一节，本院认为，鸿宇公司在一审中仅提供书面《鉴定意见书》，但却无正当理由未到庭参加诉讼并针对案涉《最高额流动资金借款合同》原件中的印章、签字进行比对，未参与法庭对事实的调查，其消极行使诉讼权利，应自行承担不利后果。综上，鸿宇公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1389元，由上诉人吴江市鸿宇织造有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  高小刚审判员  谢 坚审判员  丁 兵二〇二〇年一月十五日书记员  王晓敏附录法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。