山东省日照市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁11民终2659号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司莒县支公司，住所地莒县北坛路835号2#楼A栋，统一社会信用代码91371122789251906J。 主要负责人：唐学斌，该公司经理。 委托诉讼代理人：夏斌，山东博特律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张玉芹，女，1953年3月14日出生，汉族，居民，住莒县。 委托诉讼代理人：陈维艳，莒县昌盛法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：付春晓，男，1966年2月21日出生，汉族，居民，住莒县。 被上诉人（原审被告）：莒县东辰物流有限公司，住所地莒县城阳街道北关社区北关街。 法定代表人：付春晓，该公司经理。 上述两被上诉人委托诉讼代理人：邢瑞莲，日照东港正律法律服务所法律工作者。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司莒县支公司（以下简称大地财险莒县公司）因与被上诉人张玉芹、付春晓、莒县东辰物流有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省莒县人民法院(2019)鲁1122民初2638号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月12日立案后，依法组成了合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地财险莒县公司上诉请求：1.依法改判大地财险莒县公司不承担一审判决第二项确认的赔偿款(异议金额157632.37元)；2.本案的上诉费等由张玉芹、付春晓、莒县东辰物流有限公司承担。事实和理由：大地财险莒县公司一审已经提供了加盖莒县东辰物流有限公司公章的投保单及条款，公章是法人意思表现的体现，根据该保险合同条款第二十四条(二)第六项“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书”的规定，付春晓不具备道路交通从业资格，保险人不负赔偿责任，故大地财险莒县公司应在商业三者险范围内免于承担责任。请求二审法院依法改判张玉芹超出交强险的损失由付春晓、莒县东辰物流有限公司承担。 张玉芹辩称，一审法院认定事实清楚，判决正确，请求二审法院维持一审判决。 付春晓、莒县东辰物流有限公司辩称，本案一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审驳回大地财险莒县公司的上诉，维持原判。涉案投保单上的盖章、日期均为保险公司业务员所为，投保人的工作人员既未签字，亦未收到过保险条款，投保人对保险条款更是无从知晓。根据大地财险莒县公司提交的保险单可以看出，涉案保险系机动车综合商业保险，但大地财险莒县公司一审提交的条款却系特种车综合商业保险条款，涉案车辆并非特种车范围。付春晓驾驶的涉案事故车辆已改为非营运车辆，行驶证已提交法庭，而且事故发生时并未运输货物，根本不需要从业资格证。大地财险莒县公司不存在任何保险免责情形。大地财险莒县公司既未将保险条款交付莒县东辰物流有限公司，亦未对免责条款进行告知、提示，免责条款无效。 张玉芹向一审法院起诉请求：1、请求依法判令付春晓、莒县东辰物流有限公司、大地财险莒县公司赔偿张玉芹医疗费161682.37元、残疾赔偿金201699.90元（39549元×15年×34%）、护理费10800元(120元/天×90天)，精神损害抚慰金4000元、鉴定费1600元、住院伙食补助费2900元（50元/天×58天）、交通费2000元、复印费50元、二次手术费10000元、施救费500元，共计400954.93元,精神损害抚慰金4000元要求在机动车交通事故责任强制保险(以下简称交强险)内优先赔付。2、诉讼费由付春晓、莒县东辰物流有限公司、大地财险莒县公司承担。 一审法院认定事实如下：2018年8月9日11时20分许，付春晓驾驶鲁Ｌ×××××号牌轻型厢式货车由东向西行驶至莒县浮来路浮来山镇邮局门口处右转弯时，与顺行张玉芹驾驶的三轮电动车发生碰撞，造成张玉芹受伤、车辆受损的道路交通事故。2018年10月10日，莒县公安局交通警察大队作出第371122120180000694号道路交通事故认定书，付春晓驾驶机动车转弯未让直行是该次事故发生的全部原因。根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第九十一条和《道路交通事故处理程序规定》第六十条第一款第一项之规定，确定付春晓承担事故全部责任，张玉芹无事故责任。 张玉芹提交用药明细、住院收费票据、门诊收费票据及单据，证实其三次住院共计支出医疗费161682.37元,另支出医疗转运费500元。 2019年3月29日，张玉芹的伤情经莒县法院技术室委托日照中和法医司法鉴定中心鉴定，1.被鉴定人张玉芹闭合性腹部损伤、脾破裂、多处肋骨骨折、腹腔积液、头外伤反应、多处软组织挫伤、胰腺挫裂伤的伤后诊断清楚。2.损伤致脾破裂行脾切除术；胰腺挫裂伤行胰尾裂伤修补术：12根肋骨骨折：依照《人体损伤致残程度分级》5.8.4.2条、5.10.4.2条和5.9.3.11条规定，分别构成八级、十级和九级伤残。3、肋骨骨折内固定可以不取去，如果取出产生的相关费用约需10000元左右。大地财险莒县公司申请重新鉴定，因该鉴定系法院委托的鉴定部门作出的鉴定结论，大地财险莒县公司未能举证证实该鉴定存在《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二十七条规定的情形，亦无足以反驳的理由，对其重新鉴定的申请不予准许，故对张玉芹主张的伤残等级，予以认定。 根据张玉芹提供的住院病历记载，其三次住院时间为55天，对该事实予以认定。 付春晓驾驶的鲁Ｌ×××××号牌事故车辆实际所有人为莒县东辰物流有限公司，在大地财险莒县公司投保交强险、商业险100万元并投保不计免赔各一份，事故发生在保险期间内。 发生事故后，付春晓为张玉芹垫付医疗费12000元。 一审法院认为，本案事实清楚，日照市公安局交通警察支队莒县大队作出的事故经过及责任划分正确，予以采纳。大地财险莒县公司辩称付春晓没有从业资格证，属于保险免责赔偿的范围，提交投保单、投保人声明、告知单及查询信息，证实已履行明确告知义务，付春晓对保险公司提交的证据进行了质证，辩称付春晓及莒县东辰物流有限公司未在投保单签字也未收保险条款，对保险条款无从知晓，也未收到保险单及保险条款，也未让莒县东辰物流有限公司的工作人员签字。一审法院认为，关于保险合同中的责任免除条款，《中华人民共和国保险法》第十八条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”这里所规定的“明确说明”，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定：“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”第五条第二款规定：“对合同是否履行发生争议的，由负有履行义务的当事人承担举证责任。”第十六条规定：“当事人对自己的主张，只有本人陈述而不能提出其他相关证据的，其主张不予支持。”对免责条款的明确说明是保险人的法定义务，否则该免责条款将属无效。故大地财险莒县公司主张付春晓没有从业资格证，商业险免赔，应举证证明已履行明确说明义务。其不仅要提供保险单证明在保险条款中已提示投保人对免责条款注意，而且还应提供证据证明，在签订保险合同时对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等已向投保人做出解释，才能使免责条款被确认为合法有效。本案中，大地财险莒县公司虽提交投保单、保险条款、投保人声明，对免责条款的说明是保险人的法定义务，否则该免责条款将属无效。故大地财险莒县公司主张已履行明确说明义务，应负有举证责任。大地财险莒县公司不仅要提供保险单证明在保险条款中已提示投保人对免责条款注意，而且还应提供证据证明，在签订保险合同时对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等已向投保人做出解释，才能使免责条款被确认为合法有效。 本案中，大地财险莒县公司虽然提供了投保人莒县东辰物流有限公司加盖公章的投保单，但该投保单中没有注明盖章时间，盖章处亦未有经办人签名，故大地财险莒县公司不能证明在签订保险合同时向投保人莒县东辰物流有限公司对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等做出解释，以达到使投保人明了该免责条款含义和法律后果的要求，因此该免责条款不产生效力，故大地财险莒县公司应在商业第三者险责任限额内对张玉芹的各项经济损失承担责任。 根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十九条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条的规定，大地财险莒县公司应首先在机动车交通事故责任强制保险赔偿范围及限额内赔偿原告的损失；不足部分，由该公司根据第三者责任商业保险的保险合同予以赔偿；仍不足的，本案中付春晓在事故中所负事故责任予以赔偿，莒县东辰物流有限公司作为车辆的所有人，付春晓系法定代表人，系履行职务行为，承担事故的全部责任，应由莒县东辰物流有限公司承担100%的赔偿责任，付春晓在本案中不再承担赔偿责任。 张玉芹生于1953年3月14日，住莒县，2019年3月29日其伤情经鉴定分别构成一处八级、一处九级和一处十级伤残，其主张残疾赔偿金按照城镇标准计算，未提交充分证据证实其主张，对该项请求不予支持；其残疾赔偿金经核定为77573.72元（16297元/年×14年×34%）；张玉芹伤情经鉴定分别构为八级、九级和十级伤残，其精神损害抚慰金酌定为3400元，要求交强险内优先偿付，予以支持；张玉芹实际住院时间为55天，其住院伙食补助费、营养费均应按照实际住院天数计算，其住院伙食补助费经核定为2750元（50元/天×55天）；其营养费经核定为1100元（20元/天×55天）；张玉芹主张护理费10800元（120元/天×90天），张玉芹的伤情经诊断为张玉芹闭合性腹部损伤、脾破裂、多处肋骨骨折、腹腔积液、头外伤反应、多处软组织挫伤、胰腺挫裂伤等损伤,参照公安部《GA/T1193-2014人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》，结合张玉芹的伤情，其护理期酌定为60天，护理费标准参照当地护工标准120元/天计算，护理费应为7200元（120元/天×60天）；张玉芹伤情经鉴定，肋骨骨折内固定如果取出产生的相关费用约需10000元左右，其主张二次手术费10000元，保险公司辩称数额过高，因二次手术费未实际支出，张玉芹可待实际支出后另行主张。张玉芹主张鉴定费1600元、复印费50元，分别提交相应票据予以证实，予以支持；张玉芹主张交通费2000元，保险公司辩称数额明显过高，结合本案实际情况，张玉芹曾在外地住院治疗，交通费酌定为1000元。 综上所述，依照《中华人民共和国侵权责任法》第三条、第六条、第十六条、第二十六条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十四条、第十六条的规定，一审判决：一、大地财险莒县公司在机动车交通事故责任强制保险赔偿范围及限额内赔偿张玉芹医疗费10000元、精神损害抚慰金3400元、残疾赔偿金77573.72元（16297元/年×14年×34%）、护理费7200元（120元/天×60天）、交通费1000元，合计99173.72元，于判决生效后十日内付清；二、大地财险莒县公司在机动车第三者商业保险赔偿范围及限额内赔偿张玉芹医疗费152182.37元（162182.37元-10000元）、住院伙食补助费2750元（50元/天×55天）、鉴定费1600元、营养费1100元（20元/天×55天），合计157632.37元于判决生效后十日内付清；三、莒县东辰物流有限公司赔偿张玉芹复印费50元，于判决生效后十日内付清；四、驳回张玉芹的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3657元，由张玉芹负担1320元，莒县东辰物流有限公司负担1437元，大地财险莒县公司负担900元。 二审中，当事人没有提交新证据。本院查明的事实与一审查明的事实一致。 本院认为，大地财险莒县公司主张根据商业保险合同的约定，付春晓无从业资格证发生事故，属于保险免责赔偿的范围，该约定实质上免除了大地财险莒县公司的赔偿责任，为免责条款。根据《中华人民共和国保险法》第十七条之规定，保险人应当就免责条款向投保人履行提示和明确说明的义务,即除了在保险单上提示投保人注意外，保险人还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释。大地财险莒县公司一审提交了机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单、保险费率浮动告知单、投保人声明、特种车综合商业保险条款，证实其已就免赔条款已向投保人尽到明确提示、说明义务，但投保人声明中仅有莒县东辰物流有限公司的盖章，未有相关经办人员的签字，现有证据不足以证实大地财险莒县公司就相关免责条款的概念、内容及其法律后果等向莒县东辰物流有限公司作出解释，亦不足以证实大地财险莒县公司履行了明确说明义务，故大地财险莒县公司关于付春晓无从业资格证发生事故其不负赔偿责任的主张，本院不予支持。 综上所述，大地财险莒县公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果得当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费3453元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司莒县支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  卜雪雁 审判员  苗自富 审判员  刘丽艳 二〇二〇年一月十九日 书记员  梁 虹