山东省无棣县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1623民初3497号 原告：中国工商银行股份有限公司无棣支行，住所地山东省无棣县棣新四路。 负责人：李杰，该行行长。 委托诉讼代理人：佘令军，男，1966年2月12日出生，汉族，该行职工。 委托诉讼代理人：路兵，男，1977年11月28日，汉族，该行职工。 被告：朱玉玉，女，1983年10月10日出生，汉族，住山东省惠民县。 被告：朱红涛，男，1981年9月11日出生，汉族，住山东省惠民县。 被告：滨州畅驰汽车销售服务有限公司，住所地山东省滨州北海经济开发区马山子镇田庄子村。 法定代表人：韩群，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司无棣支行(以下简称工行无棣支行)与被告朱玉玉、朱红涛、滨州畅驰汽车销售服务有限公司（以下简称畅驰公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年10月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行无棣支行的委托诉讼代理人佘令军，被告朱玉玉到庭参加诉讼，被告朱红涛、畅驰公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行无棣支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；2.依法判令第一、二被告归还原告信用卡透支本金22979.07元、分期手续费和违约金9233.14元，总计32212.21元分期手续费和滞纳金暂计算至2019年7月31日）以及2019年7月31日至判决确定后实际给付之日的手续费及滞纳金（按合同约定计算）；3.判令第三被告滨州畅驰汽车销售服务有限公司对以上信用卡透支本金、手续费和滞纳金承担连带清偿责任；4.本案诉讼费、保全费等费用由三被告承担。事实和理由：2017年2月10日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》该合同约定了第一被告为购车向工行无棣县支行申请购车专项分期付款104000元，期限为36个月，按月等额归还；有第二被告朱红涛承诺对以上债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，同时滨州畅驰汽车销售服务有限公司提供全程连带责任。原告已经依据约定于2017年2月13日履行了放款义务，合同履行期内被告没有按照合同约定履行还款义务，其行为构成违约。 朱玉玉辩称：因家庭原因耽误了还款。半年之前一直是如期还，剩余本金数额不符。工商信用卡专属部通知可以先还上一部分，如果我如期还上，可以和行里申请减免一部分，我当时还了5000元。 朱红涛未作答辩。 畅驰公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年2月10日，原告工行无棣支行（分期款项发放人、抵押权人）与朱玉玉（分期付款申请人、抵押人）、朱红涛（分期付款共同申请人、共同偿债人、抵押物共有人）签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，合同约定：分期付款申请人朱玉玉向汽车销售商畅驰公司购买汽车（具体品牌型号本田滨智），车辆总价为人民币149800元，分期付款申请人自行支付首付款45800元，剩余购车款104000元，分期付款申请人申请通过其在分期付款发放人申办的购车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为人民币104000元。分期付款申请人授权委托分期款项发放人工行无棣支行将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××31）进行启用；授权分期款项发放人将汽车专项分期金额104000元扣收后支付给畅驰公司（账号：16×××64）；以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2888.89元，以后每期偿还的金额为人民币2888.89元。分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期付款发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按分期付款的方式及9.76%的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费10150.4元。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，分期付款发放人均不向分期付款申请人退还手续费。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者分期付款申请人用于汽车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期付款发放人无法扣款受偿的，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。在本合同有效期内发生以下任一事项的，有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（8）分期付款申请人交易、还款记录情况异常……；被告朱玉玉自愿向分期款项发放人提供鲁Ｍ×××××号车作为抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用。该合同的附件抵押物清单载明车牌号码为鲁Ｍ×××××，机动车登记证书编号为370030263006。朱玉玉在该合同的分期付款申请人、抵押人处签字、捺印，朱红涛在分期付款共同申请人、抵押物共有人处签字、捺印予以确认，工行无棣支行盖章、授权委托人签字进行确认。2017年3月1日，原告工行无棣支行与被告朱玉玉在山东省惠民县交警大队车管所就涉案车辆的抵押事宜，办理了抵押登记。 2017年2月10日，被告畅驰公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，为朱玉玉在原告处办理信用卡汽车专项分期付款业务，同意并承诺为朱玉玉与工行无棣支行签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》项下全部债务向原告提供担保，但对担保方式未作明确约定。 2017年2月13日，被告朱玉玉使用其在工行无棣支行办理的信用卡（卡号：62×××31）在被告畅驰公司消费104000元。每期还款额为2888元，期数为36期，手续费总额为10150.4元。截至2019年7月12日，被告朱玉玉欠原告工行无棣支行信用卡透支本金22979.07元，透支利息和违约金9233.14元，总计32212.21元未还。 本院认为，原告工行无棣支行与被告朱朱玉玉、朱红涛签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。被告朱玉玉、朱红涛作为分期借款共同申请人、共同偿债人向原告工行无棣支行透支借款，应当按照合同约定履行偿还义务，其未按约定按期足额还款，已构成违约，依法应承担违约责任。其逾期不还的行为符合合同约定的解除条件，且双方当事人同意解除合同，借款合同应予以解除，朱玉玉、朱红涛应偿还欠原告工行无棣支行的透支本金、违约金、滞纳金和利息等。被告朱玉玉以其所有的涉案车辆鲁Ｍ×××××向原告工行无棣支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，因此，原告工行无棣支行对该车享有抵押权，在被告朱玉玉不履行还款义务时，工行无棣支行有权就该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿以实现债权。被告畅驰公司为原告工行无棣支行出具了担保承诺函，承诺并同意为被告朱玉玉在原告处的《信用卡汽车专项分期付款合同》项下的债务提供担保，未对担保方式作出明确约定，根据《中华人民共和国担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告畅驰公司应对被告朱玉玉、朱红涛的借款承担连带保证责任，且原告工行无棣支行请求其承担保证责任系在保证期间内，其应依法承担连带保证责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故，本案中，原被告未就实现担保物权进行约定，且原告未主张就涉案抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿的情况下，根据法律规定，原告应当先就被告朱玉玉提供的鲁Ｍ×××××号车辆担保实现债权，而后在不能完全受偿的余额范围内向被告畅驰公司主张，畅驰公司仅对鲁Ｍ×××××号车辆以外的债权额承担连带责任保证。被告朱玉玉关于剩余本金与原告所诉本金数额不符的辩解意见，被告未提供反驳证据证实，本院不予采纳。被告朱红涛、畅驰公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其答辩、举证、质证、辩论权利的放弃。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百零九条、第一百二十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百八十条第一款第（六）项、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十三条，第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司无棣支行与被告朱玉玉、朱红涛签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》； 二、被告朱玉玉、朱红涛于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司无棣支行信用卡透支本金22979.07元及截至2019年7月12日的透支利息和违约金9233.14元，并承担自2019年7月31日起至实际给付之日止的手续费及滞纳金（按合同约定计算）； 三、被告滨州畅驰汽车销售服务有限公司对原告中国工商银行股份有限公司无棣支行就鲁Ｍ×××××号车辆实现抵押权后未能得到清偿部分承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告朱玉玉、朱红涛追偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司无棣支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费606元，减半收取计303元，由被告朱玉玉、朱红涛、滨州畅驰汽车销售服务有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审判员  田成燕 二〇二〇年一月二十三日 书记员  闫 昊