湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1002民初105号原告：郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道146号。法定代表人：周柏松，该公司董事长。委托诉讼代理人：何晴，湖南民浩律师事务所律师。委托诉讼代理人：李利云，湖南民浩律师事务所律师。被告：叶爱华，女，1976年3月20日出生，汉族。原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告叶爱华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人何晴到庭参加诉讼,被告叶爱华经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行诉请判令：1、被告偿还原告借款130000元、利息34337.03元（利息计算自2018年3月20日至2019年11月5日止），共计164337.03元，后期利息及逾期利息按未还借款的月利率11.985‰计算至借款全部清偿日；2、被告不履行债务时，原告有权对被告叶爱华所有的位于湖南省郴州市开发区五岭市场南苑9栋613（郴房权证北湖字第××号）的不动产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、被告承担本案的诉讼费用。被告叶爱华未予答辩，也未提交证据。查明的事实根据原告的陈述和举证情况，本院确认如下事实:1、2014年8月29日，被告叶爱华与原告签订《个人贷款合同》，此后原告向被告叶爱华发放了贷款180000元，被告叶爱华在借款借据上签名确认，双方约定：借款人向贷款人借款180000元用于装修，借款期限为36个月，借款到期日为2017年8月29日；借款月利率为8.2‰，采用固定利率，即以合同约定利率为准，不因任何原因进行调整；借款自实际提款日起按日计息,按季结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；借款人承诺承担因本合同订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利。2、签订上述合同的当日，被告叶爱华（抵押人）以其座落于湖南省郴州市开发区号（房屋所有权证号：郴房权证北湖字第××号）对上述贷款作抵押担保，与原告（抵押权人）签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，双方约定：抵押担保的范围包括上述贷款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）；在上述贷款合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。3、2017年8月15日，被告叶爱华与原告签订《借款展期协议》，约定：借款金额为180000元，展期后到期日为2019年2月28日，原抵押合同继续有效，展期期间借款月利率为7.9958‰；该协议是上述借款合同的调整和补充，原借款合同规定的其他各项条款仍然有效。同时，被告叶爱华与原告重新签订了《抵押合同》，合同内容与2014年8月29日签订的上述《抵押合同》一致。4、被告叶爱华贷款后，未按约定偿还借款本息。至2019年11月5日，被告已偿还原告借款本金50000元及部分利息，尚欠原告借款本金130000元、2018年3月20日至2019年2月28日借款期限内的利息16539.3元（按月利率7.99‰计算）、2019年3月1日至2019年11月5日逾期期间的利息17797.73元（按逾期月利率11.985‰计算）。原告因催讨未果，遂诉至本院。判决的理由与结果本院认为：本案系金融借款合同纠纷。1、被告叶爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。2、被告与原告签订《个人贷款合同》、《抵押合同》、《借款展期协议》，被告自愿向原告申请贷款、在贷款到期后向原告申请展期，并用其名下的房产为上述贷款提供抵押担保，办理了抵押登记手续。上述合同、协议未违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的，原告与被告之间已形成合法有效的金融借款合同关系及抵押合同关系。原告已依约向被告发放了贷款，但被告未按约定还款已构成违约，故原告诉请被告偿还借款本金130000元、2018年3月20日至2019年2月28日借款期限内的利息16539.3元（按月利率7.99‰计算，低于合同约定的利率）、2019年3月1日至2019年11月5日逾期期间的利息17797.73元（按逾期月利率7.99‰×1.5=11.985‰计算），并按逾期月利率11.985‰支付2019年11月6日至借款全部清偿日止期间的逾期利息，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》的规定，以及上述《抵押合同》的约定，原告在债务履行期满未受清偿的，原告有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，因此本院对原告的第二项诉请予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、被告叶爱华在本判决生效之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金130000元；二、被告叶爱华在本判决生效之日起十日内支付原告郴州农村商业银行股份有限公司2018年3月20日至2019年2月28日借款期限内的利息16539.3元、2019年3月1日至2019年11月5日逾期期间的利息17797.73元，并按逾期月利率11.985‰支付2019年11月6日至借款本金清偿之日止期间的逾期利息；三、如果被告叶爱华未在本判决指定的期间履行完还款义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权在约定的抵押担保范围内以被告叶爱华提供的抵押物（即座落于湖南省郴州市开发区号、房屋所有权证号为郴房权证北湖字第××号）的折价或者拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。如果被告叶爱华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费减半收取1793元，由被告叶爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  曹华英二〇二〇年一月十六日法官助理王术妍书记员林蒙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。