江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）苏05民终10852号上诉人（原审被告）:姚健，男，1977年6月4日出生，汉族，住江苏省苏州市吴江区。委托诉讼代理人：吴晓明，苏州市吴江区盛泽法律服务所法律工作者。委托诉讼代理人：戴芳芳，苏州市吴江区盛泽法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡区顺安路68号。主要负责人：陈大鹏，该中心总裁。委托诉讼代理人：黄逸婷，北京德和衡（苏州）律师事务所律师。上诉人姚健因与被上诉人中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称民生银行信用卡中心）信用卡纠纷一案，不服苏州市吴江区人民法院（2019）苏0509民初10074号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。姚健上诉请求：撤销一审判决，依法改判。事实和理由：姚健在使用信用卡过程中，平时也还款，至今所欠本金没有41175.72元。民生银行信用卡中心辩称：民生银行信用卡中心主张的本金是40135.45元，利息是619.29元，费用为420.98元，合计41175.72元。民生银行信用卡中心向一审法院提出诉讼请求：1.判令姚健归还信用卡本金40135.45元、利息619.29元，费用420.98元（暂计算至2019年5月7日，此后的利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日）；2.判令姚健赔偿律师费损失2500元。一审法院认定事实：1.2010年11月2日，姚健填写《民生商贷通客户专用标准白金信用卡申请表》，向民生银行信用卡中心申请办理信用卡，并签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2.上述申请表所附《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：根据《中国民生银行民生信用卡章程》，民生信用卡申领人（下称“持卡人”）就信用卡的申领和使用相关事宜，与民生银行信用卡中心（下称“本行”）签订如下合约；信用卡激活后，持卡人应支付首年年费；此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内；持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费；除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息，免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定，持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；持卡人选择以最低还款额方式还款并经审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（当期在信用额度内刷卡消费交易额及提现的10%加上其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行，选择最低还款方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利；持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均由持卡人承担。上述领用合约所附《白金信用卡收费标准》载明：年费标准版，主卡600元，附属卡300元，按年预先收取；透支利息为日息万分之五；预借现金手续费，人民币为预借现金交易金额的0.5%（本行）、1%（跨行），最低每笔收取人民币1元；滞纳金，最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元；最新收费标准以民生信用卡官方网站公布的最新标准为准。3.民生银行信用卡中心向姚健发放了卡号为42×××48、42×××70、62×××16的信用卡各一张，该三张信用卡额度共享，总额度78000元。姚健于2008年7月10日起至2013年12月25日止使用卡号为42×××48的信用卡，此后未再使用该卡。姚健于2018年7月10日起至2019年5月1日止使用卡号为42×××70、62×××16的信用卡。4.姚健在使用上述三张信用卡期间，进行了透支消费和取现等。经民生银行信用卡中心多次电话及短信催收，但姚健未能足额还款。2019年5月5日，姚健还款1100元，之后未再还款。截至2019年5月7日，姚健共结欠民生银行信用卡中心民生银行信用卡中心透支本金41175.72元、利息（含复利）618.64元、费用420.98元，合计41175.72元。5.为处理本案纠纷，民生银行信用卡中心民生银行信用卡中心与北京德和衡（苏州）律师事务所签订《委托代理协议》一份，约定民生银行信用卡中心应支付律师费2500元。一审法院认为：对于本金41175.72元、利息（含复利）截至2019年5月7日为618.64元，此后按《信用卡领用合约》的约定计算至还款之日、律师费2500元予以认定。对于费用不予支持，民生银行信用卡中心称其主张的费用即违约金，但双方在合同中未约定违约金。合同约定滞纳金，但《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》已自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，判决：一、姚健于判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金41175.72元、支付利息（含复利）（截至2019年5月7日为618.64元，此后按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还款之日）。二、姚健于判决生效后十日内赔偿中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失2500元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行营业部，账号：62×××67）如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取446元、诉讼保全费432元，合计878元，由姚健负担。二审审理查明，姚健在案涉信用卡项下结欠本金金额为40135.45元。本院查明的其余事实与一审法院查明一致。本院认为，民生银行信用卡中心与姚健之间的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约履行。姚健未能按期归还信用卡透支款项，民生银行信用卡中心主张其偿还本息并承担律师费损失，符合合同约定。关于姚健结欠的本金金额，按照民生银行信用卡中心的主张和所提交的账单明细，应当为40135.45元，而非一审法院认定的41175.72元。综上，姚健的上诉请求部分成立。一审判决认定姚健结欠本金金额错误，导致实体处理不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销苏州市吴江区人民法院（2019）苏0509民初10074号民事判决。二、姚健于本判决生效后十日内偿还中国民生银行股份有限公司信用卡中心透支本金40135.45元、支付利息（含复利）（截至2019年5月7日为618.64元，此后按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还款之日）。三、姚健于本判决生效后十日内赔偿中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费损失2500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费减半收取446元、诉讼保全费432元，合计878元，由姚健负担。二审案件受理费50元，由中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担。本判决为终审判决。审判长  柏宏忠审判员  丁 兵审判员  朱婉清二〇二〇年一月十日书记员  白佳敏