河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民终38号上诉人(原审原告)：中原银行股份有限公司郑州农业路支行，住所地郑州市金水区农业路东41-3号。负责人：朱云龙，行长。委托诉讼代理人：杨永超，员工。被上诉人（原审被告)：张亚辉，男,1984年2月7日出生,汉族,住河南省许昌市许昌县。被上诉人（原审被告)：郑州万科南城房地产开发有限公司，住所地郑州市二七区德化街36号德化无限城13楼1307房间。上诉人中原银行股份有限公司郑州农业路支行因与被上诉人张亚辉、郑州万科南城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，不服郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初29653号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。中原银行股份有限公司郑州农业路支行上诉请求：1、撤销郑州市金水区人民法院（2019）豫0105民初29653号民事判决中第二项内容，依法改判支持上诉人的一审诉讼请求中关于抵押优先受偿权的请求，即请求法院确认上诉人对被上诉人张亚辉名下位于二七区××、××西××楼××单元××号的房产享有抵押权，并就第一项诉讼请求中的债权对该房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；2、本案诉讼费由被上诉人张亚辉承担。事实和理由：一、上诉人与被上诉人张亚辉已于2018年1月8号办理了预购商品房抵押预告登记，上诉人取得了预购商品房抵押权预告登记不动产登记证明，豫（2018）郑州市不动产证明第0005877号。二、被上诉人张亚辉有足够的时间办理房产证，但由于被上诉人张亚辉自身原因导致房产证及他项权证一直未办理。涉案房屋虽仅办理了预告抵押登记，但从维护金融债券人合法权益及经济安全原则出发，避免司法资源浪费，以及本案至今未能办理正式抵押登记的原因系债务人拒不办理房产证及正式抵押登记，上诉人中原银行股份有限公司郑州农业路支行自身并无过错，应赋予上诉人对预告抵押登记的房屋折价拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上所述，上诉人认为一审法院一审判决第二项认定事实错误，为维护上诉人的合法权益，请求贵院依法支持上诉人的上诉请求。中原银行股份有限公司郑州农业路支行向一审法院起诉请求：1、判令张亚辉立即偿还中原银行股份有限公司郑州农业路支行贷款本金586533.24元及利息（含罚息、复利）9009.52元（暂计至2019年9月24日，请求至贷款本息全部清偿之日），以上合计595542.76元；判令郑州万科南城房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认中原银行股份有限公司郑州农业路支行对张亚辉名下位于二七区××、××西××楼××单元××号的房产享有抵押权，并就第一项诉讼请求中的债权对该房屋折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权；4、诉讼费由张亚辉、郑州万科南城房地产开发有限公司承担。一审法院查明：1、2016年6月14日，中原银行股份有限公司郑州农业路支行与郑州万科南城房地产开发有限公司签订《商品房按揭贷款银企合作协议》一份，合同第七条约定，郑州万科南城房地产开发有限公司的保证范围是对截止至借款人所购买的房屋对应的预售商品房抵押证明办理完毕之日（以预售商品房抵押证明上载明日期为准）；郑州万科南城房地产开发有限公司对自合同签订之日至借款人所购房屋的对应的预售商品房抵押证明已办理完毕之日之间到期的债务承担一般保证责任，对之后产生的借款人债务不再承担保证责任。合同第十二条约定，如本协议与购房人借款合同、协议等其他合同【具体合同名字以各方实际签署的名称为准】关于乙方的权利、义务、责任等约定不一致的，则以本协议为准。2、2017年1月4日，中原银行股份有限公司郑州农业路支行与张亚辉、郑州万科南城房地产开发有限公司签订了《中原银行个人购房借款合同》，合同约定，经被告申请，中原银行股份有限公司郑州农业路支行审核同意向张亚辉提供总额为人民币63.6万元的贷款，借款用途为购买一手按揭住房，期限为2017年1月4日至2047年1月4日止；合同同时约定，为保障中原银行股份有限公司郑州农业路支行债权的实现，张亚辉同意以其名下位于二七区××、××西××楼××单元××号的房产作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保。郑州万科南城房地产开发有限公司为上述贷款提供阶段性保证，保证期限自合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。3、2017年1月6日，张亚辉签订借款凭证（借据）一份，主要载明：借款人张亚辉，借款金额63.6万元，用途购住房，年利率4.41%，起息日期2017年1月6日，到期日期2047年1月4日。张亚辉在借款人签章处签名捺印。同日，中原银行股份有限公司郑州农业路支行向张亚辉银行账户发放了63.6万元的贷款。2018年1月8日，张亚辉将坐落于二七区××、××西××楼××单元××号房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，权利人系中原银行股份有限公司郑州农业路支行。不动产登记证明号：豫（2019）郑州市不动产证明第0005877号。截至2019年9月24日，中原银行股份有限公司郑州农业路支行提交的贷款余额查询显示张亚辉贷款余额586533.24元，利息、复利、罚息9009.52元。一审法院认为，中原银行股份有限公司郑州农业路支行、郑州万科南城房地产开发有限公司、张亚辉签订的《商品房按揭贷款银企合作协议》、《中原银行个人购房借款合同》以及张亚辉签订的借据均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中原银行股份有限公司郑州农业路支行依约向张亚辉履行了发放贷款的义务，张亚辉未按约定偿还借款本息，构成违约，故中原银行股份有限公司郑州农业路支行请求张亚辉偿还借款本息586533.24元和利息（含罚息、复利）9009.52元（暂计至2019年9月24日，请求至贷款本息全部清偿之日）的诉讼请求，本院依法予以支持。张亚辉坐落于二七区××、××西××楼××单元××号房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，权利人系中原银行股份有限公司郑州农业路支行，本院认为抵押权预告登记不能等与抵押权登记，虽然中原银行股份有限公司郑州农业路支行与张亚辉办理了抵押权预告登记，但仅表明中原银行股份有限公司郑州农业路支行享有了请求办理抵押权登记的权利，并不意味着抵押权已经设立，故中原银行股份有限公司郑州农业路支行请求就该抵押物行使优先受偿权，本院不予支持。虽然在《中原银行个人购房借款合同》中约定，郑州万科南城房地产开发有限公司承担阶段性担保责任，保证期限自合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。但中原银行股份有限公司郑州农业路支行与郑州万科南城房地产开发有限公司签订的《商品房按揭贷款银企合作协议》约定，郑州万科南城房地产开发有限公司的保证范围是对截止至借款人所购买的房屋对应的预售商品房抵押证明办理完毕之日（以预售商品房抵押证明上载明日期为准）。关于保证期间的约定，两个合同不一致。因《商品房按揭贷款银企合作协议》约定，若存在其他合同与该合同不一致的地方，以该协议约定的为准，故关于郑州万科南城房地产开发有限公司在本案中承担保证责任的保证期限应当以《商品房按揭贷款银企合作协议》约定为准，现张亚辉的房产已于2018年1月8日办理预售商品房抵押预告登记，依据《商品房按揭贷款银企合作协议》约定，郑州万科南城房地产开发公司不再承担保证责任。中原银行股份有限公司郑州农业路支行要求郑州万科南城房地产开发有限公司对上述债权承担连带保证责任，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、张亚辉于本判决生效后十日内偿还中原银行股份有限公司郑州农业路支行借款本金586533.24元，利息（含复利、罚息）9009.52元（利息暂计算至2019年9月24日，之后的复利、罚息按照合同约定计算至借款本息实际清偿之日止）；二、驳回中原银行股份有限公司郑州农业路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4878元，由张亚辉负担。本院经审理查明的事实与原审法院一致。本院认为，中原银行股份有限公司郑州农业路支行请求法院确认其对张亚辉名下位于二七区××、××西××楼××单元××号的房产享有抵押权，本案中，中原银行股份有限公司郑州农业路支行针对涉案房产办理预售商品房抵押权预告登记，该抵押登记属于预告登记范畴。抵押预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力，即预售商品房抵押权预告登记不能等同于抵押权登记。原因在于抵押权属于担保物权的范畴，抵押权的基础是物权；而预售商品房抵押权预告登记的基础是预购商品房预告登记所保护的债的请求权，而非现实的物权；预售商品房抵押权预告登记的目的在于保护抵押权登记的顺位，保护将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。中原银行股份有限公司郑州农业路支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对该房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实的抵押权，故中原银行股份有限公司郑州农业路支行不能就涉案房产享有优先受偿权。故中原银行股份有限公司郑州农业路支行该上诉主张不成立，本院不予支持。一审判决实体处理适当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4878元，由中原银行股份有限公司郑州农业路支行负担。本判决为终审判决。审判长 成 锴审判员 王 怡审判员 李剑锋二〇二〇年一月十三日法官助理唐珍珠书记员李锋磊