山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1722民初5255号 原告：单县中银富登村镇银行有限公司。 法定代表人：杜清华，行长。 委托诉讼代理人：韩光磊，男，1987年10月26日出生，汉族。 委托诉讼代理人：王思博，男，1990年1月15日出生，回族。 被告：王后德，男，汉族，1983年12月28日出生。 被告：解增霞，女，汉族，1984年4月11日出生。 被告：王后东，男，汉族，1981年9月29日出生。 被告：尘云美，女，汉族，1981年10月16日出生。 原告单县中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登”）与被告王后德、解增霞、王后东、尘云美金融借款合同纠纷一案，原告中银富登于2019年11月1日来院起诉。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年12月13日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托诉讼代理人韩光磊、王思博及被告王后德到庭参加诉讼，被告解增霞、王后东、尘云美经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告中银富登向本院提出诉讼请求为：1、判令被告王后德、解增霞偿还贷款本金80000元，并按合同约定支付相应的利息、罚息、复利及违约金（计至全部欠款还清之日）；2、被告王后东、尘云美对上述借款本息承担连带责任；3、判令被告王后德、解增霞对其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿。4、本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月26日原告中银富登与被告王后德、解增霞签订了综合授信合同（编号为201850205017120030），当日原告又分别与被告王后东、尘云美签订了最高额保证合同（编号为201850205017120030—1），约定被告王后东、尘云美对借款承担连带保证责任，同日原告与被告王后德、解增霞签订了最高额抵押合同，约定二被告以其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产提供抵押担保。同年3月27日原告中银富登与被告王后德、解增霞签订了《借款合同》（编号：2018C0205017120003），约定被告王后德、解增霞向原告中银富登借款，借款本金为80000元，合同利率为年利率9.2%，借款起止日期为2018年3月26日至2019年3月26日，还款方式为按月付息，一次性还本。当日原告如约发放贷款，被告在2019年3月26日开始发生逾期，原告向被告发出了《催款通知函》，被告未能偿还。同年4月3日原告又向被告发出《全部收贷通知书》，被告依旧未还款,被告王后东、尘云美也未履行保证责任。为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告中银富登特此提起诉讼，恳请贵院依法判决。 被告王后德辩称，原告陈述属实，其确实欠原告借款。同意今年先偿还一部分，最多三年偿还完毕。 被告解增霞、王后东、尘云美未答辩。 原告中银富登银行为证明其主张，向本院提交如下证据： 1、被告王后德、解增霞、王后东、尘云美的身份证复印件；2、综合授信合同（编号为201850205017120030）；3、借款合同（编号：2018C0205017120003）一份；4、最高额保证合同（编号为201850205017120030—1）；5、最高额抵押合同（编号为201850205017120030—2）；6、借款借据、贷款发放凭证各一份；7、逾期明细；欲证明被告王后德、解增霞欠款的事实及二被告以其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产提供抵押担保，被告王后东、尘云美担保的事实。 被告王后德的质证意见：原告中银富登的主张、陈述全部属实。 其余三被告均未到庭，未对原告提交的上述证据进行质证。 经本院庭审审查，原告中银富登提交的借款合同、借款借据、贷款发放凭证及保证合同、逾期明细，符合证据的三性要求，被告王后德未提出异议，对其证据效力，本院予以采信。 依据上述有效证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实： 2018年3月27日，原告中银富登与被告王后德、解增霞签订了《借款合同》（编号：2018C0205017120003），约定二被告向原告中银富登借款8万元，借款起止日期为2018年3月26日至2019年3月26日，还款方式为按频率付息、到期一次性还本。合同利率为年利率9.2%，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，同年3月26日原告中银富登与被告王后东、尘云美签订了《最高额保证合同》（编号为201850205017120030—1），约定上述二被告分别对借款人王后德、解增霞签订的《借款合同》下的借款本金8万元及利息、罚息等全部债权承担连带保证担保。同日原告与被告王后德、解增霞签订了最高额抵押合同，约定二被告以其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产提供抵押担保。该房产未办理房地产权属登记，亦未办理抵押登记。 上述合同签订之后，原告中银富登于2018年3月27日为借款人王后德、解增霞办理了借款借据，该借款借据中载明“合同年利率9.2%，本次提款金额8万元，贷款期限12个月。”并载明该笔贷款于2018年3月27日发放。后原告中银富登将借款本金8万元划转至被告王后德的存款账户。2019年3月26日该笔贷款发生逾期未还，截止2019年12月13日被告王后德、解增霞下欠本金80000元、利息8549.65元。担保人王后东、尘云美也未在保证期间内承担担保责任。 另诉讼中，根据当事人的申请，本院依法对四被告的银行账户存款采取冻结的保全措施。 本院认为：原告单县中银富登与被告王后德、解增霞签订的个人借款合同是双方当事人的真实意思表示，合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。对合法有效的合同，双方当事人都应当严格按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告单县中银富登在合同签订后按约定向被告王后德、解增霞发放了贷款，履行了贷款人的全部义务。二被告在借款到期后发生逾期未还，已构成违约。借款合同中约定年利率为9.2%，合法有效，本院予以确认。故原告单县中银富登要求被告王后德、解增霞偿还借款本金80000元及相应利息与罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告单县中银富登主张的复利是否应予以支持的问题，依据中国人民银行《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十条的规定：“......贷款逾期后改按罚息利率计收复利”。据此，逾期还款的借款人应按照约定支付逾期利息，即按罚息利率计算复利，不必在承担罚息后，再承担支付复利的责任。因此，本案中原告单县中银富登主张复利的诉请不符合有关规定，本院不予支持。 按《保证合同》的约定，被告王后东、尘云美对借款本金及利息、罚息等全部债权承担连带保证责任。因此，对原告中银富登要求被告王后东、尘云美对被告王后德、解增霞所欠原告中银富登全部借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告王后东、尘云美承担担保责任后，可以在其履行保证责任的范围内，向被告王后德、解增霞追偿。 对于原告要求被告王后德，解增霞将其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产履行抵押担保责任问题，虽原告与被告王后德，解增霞签订了最高额抵押合同，约定将上述房产作为抵押物进行抵押，未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十二条、一百八十四条、第一百八十七条的规定，原告中银富登对上述财产不享有抵押权，故本案原告中银富登要求被告王后德，解增霞将其位于单县龙王庙镇毛楼行政村贾黄庄的房产履行抵押担保并享有优先受偿权的诉求，本院不予支持， 被告解增霞、王后东、尘云美经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对原告提交证据质证的权利，系对其诉讼权利的合法处分，本院依法缺席判决。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第四十一条，中国人民银行《关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告王后德、解增霞欠原告单县中银富登村镇银行有限公司借款本金80000元、利息8549.65元（截止2019年12月13日）及之后的相应利息、罚息（以80000元为基数，自2019年12月14日起至全部欠款还清之日止，按年利率9.2%计付利息，按年利率9.2%×1.5计付罚息），于本判决生效后十日内付清； 二、被告王后东、尘云美对上述欠款本息承担连带清偿责任； 三、被告王后东、尘云美承担连带清偿责任后，有权在其履行保证责任的范围内向被告王后德、解增霞追偿。 四、驳回原告的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务， 应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，减半收取900元，保全费820元，由四被告负担（原告中银富登已垫付，待被告履行本判决确定的义务时一并支付此款项）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  石永林 二〇二〇年一月六日 书记员  赵 璐