福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初744号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行，住所地福建省漳州市芗城区南昌路46号A区大楼第一层店面，统一社会信用代码：91350602676513703B。 负责人：丁晓冬，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈雅菁，女，1973年4月3日出生，汉族，系原告公司职员,住福建省漳州市芗城区。 被告：陈勇鹏，男，1993年10月28日出生，汉族，住福建省南靖县。 被告：吴素艺，女，1971年7月17日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行（以下简称邮储芗城支行）与被告陈勇鹏、被告吴素艺金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储芗城支行的委托代理人陈雅菁到庭参加诉讼，被告陈勇鹏、被告吴素艺经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储芗城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈勇鹏、被告吴素艺偿还借款本金人民币52363.18元、利息及罚息2799.88元，及从2019年12月11日起按合同约定继续计付利息、罚息及复利。2、判令以拍卖变卖抵押物闽Ｅ×××××（发动机号ＨＢ328623）的小型轿车的价款优先得到偿还。3、判令被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告向原告申请消费贷款，双方于2017年10月23日签订《个人购房／购车借款及担保合同》。合同约定：借款金额为人民币10.70万元，用于购买品牌型号为北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ的车辆壹台。期限为36月（自2017年9月7日至2020年9月7日）。实际放款日与到期日以借据为准，合同约定：如借款人未按合同约定日期偿还借款本息，按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未完全履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任均构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息、违约金、诉讼费、财产保全费、拍卖费、送达费、公告费、律师费等其他费用。被告以闽Ｅ×××××（发动机号ＨＢ328623）的小型娇车为借款合同提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2017年10月30日向被告约定放款账户62×××23放款人民币10.70万元，贷款年利率7.8375%，期限36月（自2017年9月11日至2020年9月11日）。按等额本息为还款方式。该笔借款从2018年12月1日开始逾期，截止到2019年12月10日已逾期374天，剩余贷款本金52363.18元、利息及罚息2799.88元未还。根据《合同法》第205条、第206条、第207条之规定，特向贵院提起诉讼，请求予以保护。 被告陈勇鹏、被告吴素艺未到庭参加庭审，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，本案对本案事实做如下认定： 被告陈勇鹏、被告吴素艺向原告邮储芗城支行申请个人消费贷款。2017年7月10日，被告陈勇鹏、被告吴素艺（借款人）与原告邮储银行芗城支行（贷款人）签订35004704117097916695号签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定（摘要）：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币107000元，用于向漳州市佰客汽车咨询服务有限公司购买品牌型号为北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ的车辆一台；借款人授权贷款人将贷款资金划付至漳州市佰客汽车咨询服务有限公司的银行账户（账号：93×××04，开户行：中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行）；借款期限为36个月（2017年9月7日至2020年9月7日），实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮65%执行；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息。如借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息在约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款、以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等其他费用。本合同引起的争议，各方协商不成的向贷款人所在地（芗城区）人民法院提起诉讼。 被告陈勇鹏提供北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ的车辆（发动机号ＨＢ328623，车牌号闽Ｅ×××××号）为抵押物，并于2017年9月8日办理抵押登记。抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿：借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。 2017年9月11日，原告邮储芗城支行依约向被告约定的放款账号62×××23放款人民币107000元，贷款年利率7.8375%，期限36个月（自2017年9月11至2020年9月11日），还款方式为等额本息。借款后，被告陈勇鹏、被告吴素艺从2018年12月1日起未能按合同约定及时履行还款付息义务，截至2019年12月10日尚欠原告邮储芗城支行借款本金52363.18元、利息及罚息2799.88元。 以上事实有原告邮储芗城支行提供的《个人消费贷款申请表》、《个人购房/购车借款及担保合同》、借据、贷款逾期明细表、还款流水清单及原告的庭审陈述等为证，上述证据经庭审举证并审查，本院对于证据的真实性和来源的合法性予以确认。被告陈勇鹏、被告吴素艺拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。 本院认为，原告邮储芗城支行与被告陈勇鹏、被告吴素艺签订的《个人购房／购车借款及担保合同》依法有效，受法律保护。被告陈勇鹏、被告吴素艺从2018年12月1日起连续三个月以上未按时足额偿还贷款，原告邮储芗城支行有权依约宣布已经发放的贷款提前到期，故被告陈勇鹏、被告吴素艺应共同向原告邮储芗城支行偿还本金52363.18元及截止至2019年12月10日的利息及罚息2799.88元，并从2019年12月11日起至实际还清款项之日止按《个人购房／购车借款及担保合同》约定继续计付利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按月利率2%计算的金额）。被告陈勇鹏、被告吴素艺提供北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ的车辆（发动机号ＨＢ328623，车牌号闽Ｅ×××××号）作为本案借款的抵押物，并办理了抵押登记，故原告对该北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ的车辆（发动机号ＨＢ328623，车牌号闽Ｅ×××××号）抵押物拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。被告陈勇鹏、被告吴素艺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈勇鹏、被告吴素艺应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行借款本金人民币52363.18元及截止至2019年12月10日的利息及罚息人民币2799.88元，并从2019年12月11日起至实际还清款项之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定继续计付利息、罚息及复利（但合计金额不得超过按月利率2%计算的金额）。 二、若被告陈勇鹏、被告吴素艺未清偿上述债务时，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司漳州市芗城区支行有权对本案抵押物（即车牌号为闽Ｅ×××××号的北京现代牌ＢＨ7162ＰＡＶ车辆）的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1179.08元，减半收取为589.54元，由被告陈勇鹏、被告吴素艺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  谢文清 二〇二〇年一月十四日 书记员  黄玥婷 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百二十九条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。