四川省宜宾市叙州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1521民初4290号 原告:中国工商银行股份有限公司宜宾分行，统一社会信用代码915115009088521232，住所地四川省宜宾市商贸路101号。 负责人：何虎，该行行长。 委托诉讼代理人：陈超凤，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115201311606258。 委托诉讼代理人：王烨，四川竹海律师事务所律师，执业证号15115200011529671。 被告：龙秀玲，女，汉族，1970年5月25日出生，住四川省宜宾市叙州区。 被告：曹新，男，汉族，1968年10月12日出生，住四川省宜宾市叙州区。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行与被告曹新、龙秀玲金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行委托代理人陈超凤、王烨、被告曹新到庭参加了诉讼，被告龙秀玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还原告借款本金102019.59元，并按《个人购房借款／担保合同》的约定支付原告利息（含罚息、复利）至本息还清时为止（暂计至2019年07月01日的利息为5513.49元）；2、判决原告对被告提供的抵押房屋（翠屏区碧竹山庄8幢3单元3层Ｅ号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述第一债权范 围内享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2011年3月30日，二被告与原告签订《个人借款担保合同》，合同主要约定：二被告向原告借款人民币29.8万元用于购车；借款 期限为10年；借款利率为基准利率上浮25%；逾期罚息利率为借款利率上浮30%；按月等额本息还款法（按月计息）。被告以其所有的翠屏区碧竹山庄8幢3单元3层Ｅ号（证号：翠屏区字第00127419号）房屋为上述合同项下全部债务提供抵押担保，并办理了正式抵押登记。2011年5月1日，原告按合同约定向二被告发放贷款29.8万元。但二被告未按合同约定偿还本息，己构成违约。原告经多次催收无果，按合同约定，现宣布全部借款立即到期，要求二被告立即清偿剩余借款本金及相应利息。截至2019年07月01日，二被告尚欠原告借款本金102019.59元、利息（含罚息、复利）5513.49元，合计107533.08元。为维护原告合法权益，特起诉来院。 被告曹新辩称，被告还款至2018年10月份，被告因为给其亲戚担保导致被告用于还账的卡被法院冻结了，被告卡上都还有6万元钱左右，被告之后才知道卡被冻结之后不能自动还款，被告愿意一次性将所有欠款还清，在2019年10月30前将所有的欠款、利息还清。 被告龙秀玲未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件；2.被告身份证复印、户口簿、结婚证复印件；3.《个人借款/担保合同》、申请表、面谈记录、借款人承诺书、共同还款承诺书、抵押核实书、抵押声明书；4.他项权证、房屋权证、土地权证；5.借款借据；6.自营历史明细表等证据予以证实。本院依法予以确认并在卷佐证。 经审理认定事实如下：2011年3月30日，被告曹新与原告签订《个人借款／担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人房屋抵押贷款，金额为人民币298000元，贷款用途为购买房屋，贷款的担保方式为抵押，本合同项下贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率6.6%上浮25%为基准利率，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人同意按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按上述利息约定的利率基础上加收30%确定。贷款利率按上述的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。发生借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；……借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；构成借款人违约；借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。为了确保贷款人债权的实现，借款人曹新自愿以购买的坐落于宜宾市叙州区、建筑面积162.30平方米的房屋向贷款人提供抵押担保；借款人抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告龙秀玲作为共同借款人和抵押人在该合同上签字捺印。被告曹新与被告龙秀玲系夫妻关系，二被告在签订上述合同之前分别与原告签订了申请表、面谈记录、借款人承诺书、共同还款承诺书、抵押核实书、抵押声明书等材料。2011年4月20日，本案所涉抵押房屋在不动产管理部门办理了商品房抵押权登记，载明“房屋他项权利人”名称中国工商银行股份有限公司宜宾分行，房屋所有权人“龙秀玲”，债权数额298000元。2011年5月1日，中国工商银行股份有限公司宜宾分行按照合同约定发放贷款298000元。之后，被告自2018年10月起连续多期未依合同约定还款。本案审理中，被告陆续于2019年9月21日、2019年10月30日、2019年11月7日、2019年12月5日偿还部分本金和利息。截止2020年1月4日，二被告欠原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行借款本金56262.60元，利息289.47元。 本院认为，原告与被告签订《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，合法有效。二被告未按照约定按期归还贷款本金及利息，该行为违反了《个人借款/担保合同》的约定。原告要求二被告偿还贷款本金并按《个人借款合同/担保合同》的约定支付原告利息至本息还清时为止。二被告在本案审理中陆续向原告偿还部分借款本息的事实，本院予以确认，对于原告要求的该项请求本院予以支持，二被告应承担偿还剩余本金和利息之责，自2020年1月起至本金还清之日止的利息应按照《个人借款/担保合同》约定标准计算。 原告要求对被告龙秀玲所有的抵押物即位于宜宾市叙州区的房屋（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、土地使用证号：宜市翠国用（2009）第04633号）变现款在借款本金、利息等债权范围内享有优先受偿权。被告龙秀玲、被告曹新与原告中国工商银行宜宾分行签订的《个人借款／担保合同》明确约定以该房屋作抵押担保且案涉房屋已在不动产登记部门办理了抵押权登记，故原告作为抵押权人对本案所涉抵押房屋享有抵押权，并有权以该房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款在《个人借款／担保合同》项下的借款本金、利息及实现债权费用范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告曹新、龙秀玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行贷款本金56262.60元及全部贷款本金还清之日止的利息（截止2020年1月7日利息为289.47元，从2020年1月8日起至本判决指定履行期日止的利息按照《个人借款/担保合同》约定计算，若未按本判决确定的给付之日给付贷款本金，上述利息计算至本金付清之日止）; 二、原告中国工商银行股份有限公司宜宾分行对被告龙秀玲所有的抵押物即位于宜宾市叙州区的房屋（房权证号：宜宾市房权证翠屏区字第××号、土地使用证号：宜市翠国用（2009）第04633号）在贷款本金、利息实现债权费用等债权范围内享有优先受偿权。 如二被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2450元，由被告曹新、龙秀玲承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向宜宾市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长 吕 双 江 审 判 员 王 士 雨 审 判 员 杨  红 二〇二〇年一月七日 法官助理 罗 业 宇 书 记 员 欧阳陈澍