广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初9434号原告：朱柳林，女，汉族，1986年10月22日出生，户籍地址广东省五华县，委托代理人：张明忠，广东济诚律师事务所律师。委托代理人：廖红霞，广东济诚律师事务所实习律师。被告：丁占斌，男，汉族，1970年2月20日出生，户籍地址四川省平昌县，原告朱柳林与被告丁占斌民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，于2019年9月6日公开开庭进行了第一次审理，原告委托代理人张明忠、廖红霞到庭参加诉讼，被告丁占斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。后因本案案情复杂，本院依法裁定转为普通程序进行审理。本院于2020年1月6日公开开庭进行了第二次审理，原告委托代理人张明忠到庭参加诉讼，被告丁占斌经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2017年10月20日，原告与被告签订《借款合同》（编号YHC20171020CD101），合同约定被告向原告借款人民币80,000元，用于生意投资，月利率为1.28%，借款期限24个月，从2017年10月20日至2019年10月19日止。合同签订后，原告按约定将80,000元转账给被告，被告在2018年9月20日前都能正常还款，但2018年9月20日后原告多次催款，被告丁占斌至今未付。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令：1、被告丁占斌立即偿还借款人民币43,333.33元及利息（按月利率1.28%，从2018年9月20日起计算至款项付清之日止，暂计至2019年1月20日利息为2,218.67元）；2、本案诉讼费由被告承担。被告丁占斌未到庭应诉，但庭前提交书面答辩意见称，关于被告丁占斌与深圳市永宏昌投资有限公司抵押借贷一事，被告丁占斌前后两次向深圳市永宏昌投资有限公司分别借了8万元，商谈是1分2厘8的利息还款，期限为一年。第一笔借款8万元，当时商谈还款期为10个月，分每月还款8,217元，由于当时未看清合同内容，合同标注还款期为12个月，造成多还款18,604元，即多还款2个月。第一笔还款至九个月时，深圳市永宏昌投资有限公司建议被告丁占斌续贷，故又贷了第二笔8万元，从第二笔贷款的8万元里扣除了第一笔贷款还款的3个月还款费用，但第一笔还款仅差一个月费用，却扣除了3个月的费用。关于第二笔贷款8万元，深圳市永宏昌投资有限公司建议按24个月还款，称这样还款压力小，被告丁占斌听从意见按24个月还款，每月还款4,617元，已还款11个月总额为50,787元，截至2018年9月20日后再没有继续还款，被告认为深圳市永宏昌投资有限公司系套路贷，故不再继续还款。另，因为借款时抵押了车辆登记证，深圳市永宏昌投资有限公司一直压着没有归还被告丁占斌，请求法庭公正裁判，按正规贷款机构利率计算。经审理查明，2017年10月20日，原告朱柳林作为甲方（出借人）与被告丁占斌作为乙方（借款人）签订《借款合同》（编号：YHC20171020CD001），约定：1、乙方向甲方借款人民币8万元，用于生意投资，借款期限24个月，自2017年10月20日起至2019年10月19日止。如甲方向乙方实际交付借款日与前述借款期限起始日不一致，则以甲方实际交付借款日起算借款期限。2、借款利息为按月计息，利息标准为月利率1.28%，借款利息从甲方将借款交付给乙方之日起，按借款金额和期限计算，至借款还清甲方之日止。乙方应在每月20日之前支付甲方当月借款利息，否则每逾期一日乙方应向甲方支付放款总额千分之三的违约金直至付清之日止。3、甲方在本合同生效后于2017年10月25日之前将借款8万元交付给乙方。乙方收到甲方借款时应向甲方出具收款凭据。4、甲方按乙方指定的银行账户（户名：丁占斌，开户行：建设银行深圳分行，账号：62×××81）转账视为交付。5、乙方还款或支付利息，将款项付至甲方指定的下列银行账户，户名：林振国，开户行：建设银行天健世纪支行，账号：62×××69。同时，被告向原告出具了《收款确认书》，载明：收款人丁占斌今收到付款人朱柳林履行2017年10月20日《借款合同》（编号YHC20171020CD001）交来款项，其中人民币8万元该款由付款人在合同生效且办理合同约定的收款人车辆抵押登记审核成功后，两个工作日内通过银行账户（户名：朱柳林，开户行：工商银行坪地支行，账号：62×××11）直接汇入收款人指定的银行账户内（户名：丁占斌，开户行：建设银行深圳分行，账号：62×××81）。2017年10月20日，原告通过其中国工商银行账户分两笔向被告丁占斌的银行账户转账支付共8万元。2017年10月20日，原告朱柳林作为贷款人、保证担保权人（甲方），被告丁占斌作为借款人、被保证担保人、反担保人（乙方），深圳市永宏昌投资有限公司作为保证担保人、反担保权人（丙方）签订了《汽车抵押反担保保证担保合同》，约定丙方就甲、乙双方于2017年10月20日签订的《借款合同》项下债务为乙方向甲方提供连带保证担保，乙方将自有机动车辆抵押给丙方作为丙方为乙方向原告提供连带保证担保的反担保。丙方保证范围包括借款本金、利息（包括约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金，甲方实现借款合同项下债权及本合同项下保证担保权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费等）和所有应付款项。担保期限自本合同生效之日起至乙方履行完毕借款合同约定全部债务之日止。丙方为乙方向甲方提供连带保证担保，乙方向丙方支付担保费用，担保费用以甲、乙双方借款约定的借款金额80,000元为基数，按每月0.2%的担保费率计算。乙方每月20日之前向丙方支付当月担保费用160元，乙方向丙方支付担保费用，将担保费用付至丙方指定的下列银行账户，户名：林振国，开户行：建设银行天健世纪支行，账号：62×××69。2017年10月20日，原告作为甲方（出借人）、被告作为乙方（借款人）、深圳市永宏昌投资有限公司作为丙方（担保方）签订《借款合同还款明细》，就乙方向甲方借款，丙方为乙方向甲方提供担保事宜签订本补充条款，约定还款方式：乙方同意按约定日期等额归还本金，共计24个月，每个约定还款日前偿还当月借款本金、利息1,024元、担保费160元及GPS服务费100元。其中2017年11月20日、2017年12月20日两期每期归还本金为3,337元，其余各期归还本金均为3,333元。同时指定还款账户（户名：林振国，开户行：建设银行天健世纪支行，账号：62×××69）。第二次庭审时，原告自认被告已按照双方签订的《借款合同还款明细》约定的每期还款金额及项目偿还了共12期，金额共计55,412元。另，本案原告起诉被告丁占斌、深圳市永宏昌投资有限公司后，于2019年8月27日向本院申请撤回对被告深圳市永宏昌投资有限公司的起诉，本院于2019年9月5日作出裁定准许其撤回对被告深圳市永宏昌投资有限公司的起诉。上述事实，有借款合同、收款确认书、转账凭证、汽车抵押反担保保证担保合同、还款明细等证据及当事人庭审陈述证实，足以认定。本院认为，原告提交的借款合同、转账凭证等证据可以证明被告丁占斌向原告朱柳林借款8万元的事实，本院依法予以确认。根据双方签订的借款合同、汽车抵押反担保保证担保合同、借款合同还款明细的约定，被告需支付月利率1.28%的利息、160元的担保费、100元的GPS服务费。经核算，被告每月需支付的各项费用总计利率未超过年利率24%，未超出法律规定，故对被告已还款项应按双方的约定执行。对于被告的还款，被告未出庭对其还款进行举证，第二次庭审时原告自认被告已按照双方签订的《借款合同还款明细》约定的每期还款金额及项目偿还了共12期，金额共计55,412元。原告自认于己不利的事实，本案依法予以确认，本案按照原告自认的被告还款情况进行认定，如被告的还款超出原告自认的事实，被告可另行向原告主张返还。根据《借款合同还款明细》核算，被告已偿还12期本金共40,004元，尚欠本金39,996元及尚欠2018年10月21日之后的利息未偿还。被告应予偿还。原告诉请本金43,333.33元及利息自2018年9月20日起按月利率1.28计算，本院仅支持本金39,996元及利息自2018年10月21日起按月利率1.28%计算，原告诉请超出部分，本院不予支持。另被告提交书面答辩意见称本案存在套路贷款，但其并未提交任何证据证明，本院对其抗辩依法不予采纳。被告丁占斌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩的权利，理应承担相应消极答辩及举证不能的法律后果。本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告丁占斌于本判决生效之日起十日内向原告朱柳林偿还借款本金39,996元，并支付利息（以本金39,996元为基数，自2018年10月21日起按月利率1.28%计算至款项付清之日止）；二、驳回原告的其他诉讼请求。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费938元（原告已预交），由原告朱柳林负担83元，由被告丁占斌负担855元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于深圳市中级人民法院。审 判 长  马小梅人民陪审员  温昭娟人民陪审员  南庆恩二〇二〇年一月九日书 记 员  黎晓琳书 记 员  杨小熳