重庆市梁平区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0155民初5013号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行，住所地重庆市梁平区双桂街道桂西路7号戴斯国际B2栋，统一社会信用代码915002286710158017。代表人：李勇，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘福胜，男，1971年5月10日出生，汉族，重庆市梁平区人，该支行员工，住重庆市梁平区。委托诉讼代理人：薛家明，重庆渝豪律师事务所律师。被告：邓志虎，男，1989年2月10日出生，汉族，重庆市梁平区人，住重庆市梁平区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行与被告邓志虎信用卡纠纷一案，本院于2019年8月26日立案受理后，依法由审判员杨红霞担任审判长，与人民陪审员郑东辉、段朝全组成合议庭，于2020年1月17日公开开庭审理了本案。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行的委托诉讼代理人刘福胜、薛家明到庭参加了诉讼；被告邓志虎经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告偿还原告截止判决之日的透支本金15434.39元、利息1432.80元、违约金及费用5836.10元，共计22703.29元。2、判令被告邓志虎支付原告律师费1000.00元。3、诉讼费由被告方负担。事实及理由：2014年11月25日，被告向原告申请信用卡，并填写了申请信用卡的相关资料。双方签订的《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第1项约定：如果乙方（被告）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已经偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止;日利率为万分之五，按月计收复利。第三条2项约定:乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方(原告)规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。第三条7项约定:乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。第五条1项约定:乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。第五条5项约定:乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。被告获准申领并激活信用卡后(卡号:62****21)，多次透支且逾期未还，虽经原告数次催收，被告仍没有按照约定偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特依法向贵院起诉，望判决支持原告的诉讼请求。邓志虎未向本院递交答辩状。中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行为证明其主张，向本院提交了以下证据：1、信用卡申请表、信用卡领用合约及章程复印件，证明被告的身份信息，其于2014年11月25日填写信用卡申请表，了解、知晓《信用卡领用合约及章程》的内容并愿意遵守，合约及章程载明了双方的权利义务、利息和违约金的计算标准及对律师费的约定；2、交易明细复印件，证明被告申领的信用卡卡号及持卡透支的金额和时间；3、欠款明细复印件，证明被告所欠的透支本金、利息、违约金金额；4、委托代理合同书及律师费发票，证明原告因聘请律师就本案提起诉讼支付了律师费1000.00元。邓志虎未向本院提交证据。经本院组织庭审质证，被告邓志虎未到庭，未对原告提交的证据发表质证意见，视为其对自己质证权利的放弃。本院综合审查认为，原告提交的上述证据符合证据的真实性、关联性、合法性原则，并形成了较完善的证据体系，能够证明被告在原告处申请办理信用卡后使用该卡消费，其未按约定清偿原告的透支款项，并因此而产生了利息、账单分期手续费、违约金、律师代理费，本院对原告提交证据的证明力予以确认。根据双方当事人的陈述及本院采信的证据，本院查明如下法律事实：2014年11月25日，被告邓志虎在原告处填写了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，申请办理信用卡。被告在该申请表上签名并书写了如下申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》规定了使用信用卡发生透支欠款的偿还办法及不按规定期限还款产生利息、违约金以及其他费用的计收标准。按照该信用卡领用合约的规定，乙方（持卡人）未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已经偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止;日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金（违约金）按最低还款额未偿还部分的5%计收；同时还约定：乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，甲方（原告）有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。原告审查批准后于2014年12月12日为被告开立信用卡账户，卡号为：6228100044456763，信用额度为18000.00元。被告领卡后先后多次持卡进行消费，其最后一次还款日期为2019年6月4日，截至判决之时未偿还的透支本金为15434.39元，透支利息为1432.80元、违约金和费用为5836.10元，合计金额为22703.29元。原告就本案聘请律师进行诉讼支出律师代理费1000.00元。本院认为，被告邓志虎经原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行审批同意后在原告处办理信用卡，其在原告授信额度内使用信用卡进行消费透支与原告形成了借款合同关系。被告未能按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定偿还透支款项，根据我国《合同法》第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”；因此，被告邓志虎应当承担偿还透支原告借款本金及利息并承担逾期还款违约金和律师费的民事责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照中国人民银行《银行卡业务管理办法》第四十七条第（三）项、第五十一条第（二）项、第五十六条之规定，判决如下：一、由被告邓志虎于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行借款本金15434.39元、利息1432.80元、费用（分期手续费、违约金）5836.10元，共计22703.29元。二、由被告邓志虎于本判决生效后10日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆梁平区支行支出的律师代理费1000.00元。如果被告邓志虎未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费368.00元，由被告邓志虎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提交减交、缓交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  杨红霞人民陪审员  郑东辉人民陪审员  段朝全二〇二〇年一月十七日（院印）书 记 员  张 涛