河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2019）豫10民终3590号上诉人（原审被告）：李保龙，男，汉族，生于1963年11月6日，住禹州市。上诉人（原审被告）：王书俊，女，汉族，生于1962年2月24日，住禹州市。二上诉人委托诉讼代理人：訾福兴，禹州市君安法律服务所法律工作者。被上诉人（原审原告）：郭国敏，男，汉族，生于1963年3月7日，住禹州市。委托诉讼代理人：刘俊杰，河南光宇律师事务所律师。委托诉讼代理人：李培远，河南光宇律师事务所（实习）律师。上诉人王书俊、李保龙与被上诉人郭国敏民间借贷纠纷一案，不服禹州市人民法院（2019）豫1081民初5125号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年11月27日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人王书俊、李保龙二人的共同委托诉讼代理人訾福兴、上诉人李保龙，被上诉人郭国敏及其委托诉讼代理人刘俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。王书俊、李保龙上诉请求：一、撤销禹州市人民法院（2019)豫1081民初5125号民事判决书，改判两上诉人不承担支付利息责任；或者裁定中止本案诉讼，将案件移送公安机关处理。二、本案一审诉讼费、二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一审将案件定性错误。其一，一审审理中，上诉人给法院出具了18笔从银行给被上诉人转款的凭证，其中有8笔显示每笔为8000元，有七笔显示每笔为lO5OO元，另有两笔为185OO元。被上诉人给法院解释是显示8000元的每笔是上诉人按月息4%，封所借20万元本金的利息;显示10500元的每笔是上诉人按月息3.5%,封所借30万本金的利息；显示18500元的每笔是20万元本金和30万元本金的当月合在一起的利息(即8000元+10500元），按上述事实，上诉人的月息4%的所付利息，折合比例己达年利率48%;上诉人以月息3.5%所付的利息,折合比例已达利率42%。而一审法院却认定被上诉人借款给上诉人的年利率是37%。这个认定不但错误，而且己经证明被上诉人放贷利率均已突破法律设置的红线。其二，被上诉人身为银行干部，懂得放贷套路，所以独家开办了专一经营金融业务的公司，其妻、其子、其儿媳均为该公司里面的工作人员。在2014年初，上诉人因生意一时急需用钱，而刚好被上诉人是自己老娘家族家舅父，就找到他。他说钱有，但利息高点，上诉人当时考虑住用不了多长时间，认为问题不大，就说高点就高点吧。所以被上诉人就让他的妻子王秀娥以月息4%为条件，从银行给上诉人转款19.2万元抵20万元借款，以月息3.5%为条件给上诉人转款289500元抵30万元借款。另外，因钱不够用，被上诉人又以月息5%为条件又让他的儿子郭喆借给上诉人60万元（折合年利率60%)。另外，仍以月息5%，被上诉人还借给上诉人妹夫姚中奇（曾用名姚四）了100万元。仅我们俩家，借款本金就达到了210万元，所收利息己达百万元。其次，被上诉人家开办的公司对外不特定人员还放款目的。经了解，被上诉人家开办的担保贷款公司并未经主管机关批准，属于擅自从事经常性的贷款业务，依照河南省高级人民法院(2019)59号《河南省高级人法院关于严格依法审理民间贷款案件的通知》第三条、第四条之规定，被上诉人的起诉行为显然是借助民事诉讼程序来非法实现高利贷贷款目的。二、一审对上诉人支付给被上诉人30万元不作处理是错误的。在上诉人于2019年2月19日借出第一笔钱20万元之后，被上诉人找到上诉人说借给上诉人的20万元是拿公司的钱，说自己有事，需临时搭肩用30万元钱，看上诉人有没有？若以后用钱，他还可以给上诉人再找。上诉人念起以往长期共事缘分，就从自己账户上转到了被上诉人妻子王秀娥名下30万元。但事后因上诉人在经济上一直没有给被上诉人一家清结，也未让被上诉人还这笔款；而上诉人也未再提。在一审开庭时，上诉人从银行拉出清单，让代理人转给了法庭，可一审法院仅用换条和还款协议时为何不提出扣除为由而轻而易举地把这30万元借上诉人的款给否决了。上诉人认为，一审仅用推定的方法判案是不对的。综上事实，足以证明被上诉人从2014年以来，在未经批准情况下，擅自开担保放贷公司，一直非法从事营业性经营活动，其行为己不能简单地去认定是民间借贷关系了，而是从事非法金融业务行为；该案无论是从法律设限的贷款利率红线看，或者从放贷的累计数额看，或者从非法获利看，被上诉人的行为已构成非法经营罪。本案中，明明是涉嫌刑事犯罪的案件，一审法院却不慎重审查，仍将犯罪行为认定为合法的民间借贷行为，将非法行为合法化，根据《合同法》第二百一十一条和最高院及河南省高院相关文件之规定，显然证明其判决存在着许多错误之处。郭国敏辩称，一、一审法院认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，希望上级法院驳回上诉，维持原判。二、上诉人称一审中出具了18笔转款凭证，但该18笔凭证均为支付的利息，否则上诉人不可能于2018年2月15日和被上诉人重新签订一份还款协议，该协议证明上诉人应支付被上诉人郭国敏本金50万元，并且应支付被上诉人30个月的利息，月息按1分计算，共计15万元的利息。三、关于李保龙农行卡转给王秀娥的现金30万元与本案不存在关联性，该款是另外一笔借款的还款，而且该30万元转给王秀娥的时间是2014年2月28日，同理，假如该笔借款与本案有关，上诉人根本不可能于2018年2月15日再签订一份本金50万元、利息15万元的还款协议。四、上诉人称被上诉人开设担保公司一直非法从事营业性经营活动等，无任何相关证据证明。综上，希望上级人民法院驳回上诉，维持原判。郭国敏向一审法院起诉请求：请求依法判令二被告偿还原告借款50万元及利息（自2015年5月1日起以50万元为基数按月息1分计算至还款之日止）。一审法院认定事实：被告李保龙、王书俊因做生意需要于2014年2月19日向原告郭国敏借款192000元，当日，原告通过其妻子王秀娥的中国农业银行卡向李保龙转账汇款192000元；2014年3月11日二被告又向原告借款289500元，当日，原告通过其妻子王秀娥的中国农业银行卡向李保龙转账汇款289500元。2016年3月3日，二被告向原告出具借据两份，内容为：“今借郭国敏现金贰拾万元整（200000）原借据2014年2月19日借款人：李保龙、王书俊”；“今借郭国敏现金叁拾万元整（300000）（原借据2014年3月11日）借款人：李保龙、王书俊。”2018年2月15日，李保龙向原告出具还款协议一份，内容为：“原借郭国敏现金计伍拾万元整，从2015年5月起月息壹分计算起叁拾个月总息壹拾伍万元整。2018年计还息伍万元整，2019年还余息壹拾万元整。本金伍拾万元整于公司处理后一并归还。还款人：李保龙。”2014年4月14日至2015年12月31日，被告向原告支付以本金500000元为基数，按月利率3．7％计算的10个月利息共计186500元。一审法院认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定：“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定的本金”。结合原、被告提供的证据及当事人陈述，该院认定原告在向二被告借出款项时，已预先扣除了相应的利息，故该院认定原告向二被告借款的本金数额为481500元。对于原告向二被告主张的481500元的本金，该院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。”本案中，被告已按月3．7％计算向原告支付2014年4月至2015年12月共10个月利息186500元，对于超过年利率36％部分的利息36500元［186500元-（500000×0．03×10）］，被告未要求返还，应折抵为本金从原告起诉的本金中扣除。对于原告主张的要求二被告支付自2015年5月1日起按月息1分计算的利息的诉讼请求，不违反法律规定，该院予以支持。被告辩称已于2014年2月28日向原告偿还300000元，应从原告起诉的本金中扣除，但结合原告提供的2016年3月3日借条两份及2018年2月25日的还款协议，被告在向原告偿还300000元后不可能于2016年及2018年再向原告出具欠原告本金500000元的债权凭证，故对于原告的辩称，该院不予采信。被告主张李保龙所借款项没有用于二被告家庭生活需要，王书俊不应承担共同还款责任，该院认为，二被告均在2016年3月3日的两份借条上签字，虽然被告王书俊未在还款协议上签字，但还款协议是对借款500000元的还款计划，王书俊作为共同借款人对李保龙向原告出具还款协议应是明知的，故对于被告王书俊的辩称，该院不予采信。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款、第二十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决一、被告李保龙、王书俊于本判决生效之日起十日内偿还原告郭国敏445000元及利息（以445000元为基数自2015年5月1日起按月利率1％计算至还款之日止）。二、驳回原告郭国敏的其他诉讼请求。案件受理费减半收取4400元，由原告郭国敏负担484元，被告李保龙、王书俊负担3916元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人提交证据如下：第一组证据，李保龙与郭喆、张琳琳等转账的银行账单明细。证明郭喆贷给李保龙的款月息5分，利息过高，并且郭国敏及其家人都在非法经营金融业务活动。第二组证据，2018年4月25日，李保龙对原告儿子郭喆录制的视听资料。证明郭喆承认开有公司进行营业经营金融活动，承认赚取高额利息。对照《河南省高级人民法院关于严格依法审理民间借贷案件的通知》即豫高法（2019）59号文件第三条之规定，本案应按照无效合同来处理。被上诉人郭国敏质证称，上诉人提交的证据不属于新证据且与本案没有关联性。另外上诉人提交的录制的视听资料仅能证明与案外人郭喆之间的借贷关系，与本案无关。本院认为上诉人提交的证据不能证明郭国敏出借行为属职业放贷行为，不予采信。本院认定事实与一审法院查明事实一致。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。因为上诉人实际收到的借款本金为481500元，以该本金数额为基数，月利率按照3%计算，连续九个月产生的利息数额为130005元(481500元×3%×9个月)。对于超过年利率36％部分的利息36495元(166500元－130005元)，应折抵为本金从实际本金数额481500元中扣除。关于2015年12月31日转账的20000元，上诉人在一审庭审中未对郭国敏表示的该2万元为利息的主张提出异议，而一审法院判决认定该2万元为偿付的第十个月的利息，2015年2月份为第十个月，本院认定该转账为偿付2015年2月份的利息。以实际本金数额481500元为基数，月利率按照3%计算，2015年2月多出的利息数额为5555元（20000元－481500元×3%）。该笔款项也应该在本金481500元中扣除。前述十个月的利息差共计42050元（36495元＋5555元），应予在本金中扣除，故上诉人应当支付的本金数额为439450元（481500元－42050元）。因为上诉人与被上诉人于2018年2月15日签订的《还款协议》中约定了从2015年5月起以月利率1%计算利息，据此计算了三十个月的总息15万元。该协议中约定的利息额是按照本金50万元计算出的，故上诉人关于已于2014年2月28日还款30万元的理由不能成立。上诉人没有证据证明郭国敏出借资金的行为具有经常性、反复性，其要求合同无效的主张，本院不予支持。由于被上诉人一审诉讼请求主张由上诉人支付自2015年5月1日起按月息1分计算的利息，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，一审法院在计算超出年利率36%利息时，其计算本金基数为50万实属错误，王书俊、李保龙的上诉请求部分成立。本院《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销禹州市人民法院（2019）豫1081民初5125号民事判决；二、李保龙、王书俊于本判决生效之日起十日内偿还郭国敏439450元及利息（以439450元为基数自2015年5月1日起按月利率1％计算至还款之日止）；三、驳回郭国敏的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4400元，由郭国敏负担484元，由李保龙、王书俊负担3916元。二审案件受理费8800元，由郭国敏负担800元，由李保龙、王书俊负担8000元。本判决为终审判决。审判长  孙志强审判员  朱耀宇审判员  陈 晖二〇二〇年一月十四日法官助理李柯远书记员李洋执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口