山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0791民初1792号 原告：兴业银行股份有限公司潍坊分行，住所地：潍坊市高新技术产业开发区东风东街4899号金融广场商务中心一期2号办公综合楼1-5层，统一社会信用代码91370700680662250A 负责人：陈志红，该行行长。 委托诉讼代理人：张国伟，男，1985年6月25日生，汉族，该行职工，住， 被告：程立旺，男，汉族，1971年7月13日生，住潍坊市潍城区， 被告：赖月英（程立旺之妻），女，汉族，1973年10月23日生，住址同上， 被告：山东万锦置业发展有限公司，住所地：潍坊市爱国路36号。 法定代表人：黄伟兴，该公司总经理。 被告：山东龙楷投资担保有限公司(现变更为：山东龙楷融资性担保有限公司)，住所地：潍坊市奎文区东风东街245号。 法定代表人：徐会云，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张敏杰，山东玉帛律师事务所律师。 原告兴业银行股份有限公司潍坊分行与被告程立旺、赖月英、万锦公司、龙楷公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月22日作出（2016）鲁0791民初278号民事判决书。龙楷公司不服该判决提起上诉，潍坊市中级人民法院于2018年1月8日作出（2017）鲁07民终3852号民事裁定书，撤销本院（2016）鲁0791民初278号民事判决书，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人张国伟，被告龙楷公司的委托诉讼代理人张敏杰到庭参加了诉讼。被告程立旺、赖月英、万锦公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求，请求法院判令：1、被告一、被告二立即偿还原告借款本金1944367.59元及相应利息、罚息、违约金72771.77元（利息计算至2015年10月12日，2015年10月12日以后利息按照合同约定计算，计算至贷款本息全部清偿之日）。2、请求人民法院依法判决原告实现债权的费用（律师代理费93000元）由各被告承担。3、请求人民法院依法确认原告对被告享有的全部债权（包括诉讼请求1、2）在被告一所提供的抵押财产（潍房预市属字第00147186号房屋、潍房预市属字第00147189号房屋）变现价值范围内享有优先受偿权4、请求人民法院依法判决被告三、被告四在诉讼请求1、2范围内承担连带清偿责任。5、本案的全部诉讼费用由被告承担。 事实与理由：2012年1月10日，被告一、被告二与原告签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》二份，约定：二被告因购买房屋向原告共借款255万元，借款期间均为2012年1月10日至2022年1月10日，同时被告一将自己所有的位于潍城区健康西街1599号五道庙商业步行街万锦国际广场1号楼3542、3569号房屋抵押给原告，作为255万元借款的抵押；并到潍坊市住房和城乡建设局局办理了预购商品房抵押权预告登记（潍房预市属字第00147189号房屋、潍房预市属字第00147186号房屋），借款合同约定：抵押期间为2012年1月11日至2022年1月11日；同时被告三作为该合同的保证人为被告一、被告二的上述借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权费用承担连带保证责任，保证方式为阶段性保证；另被告四与原告签订《个人借款保证合同》二份，约定被告四在被告一、被告二借款总额255万元的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权费用的范围内承担连带保证责任，保证期间为2012年1月10至2022年1月10日，保证方式为全程担保。借款合同签订后，原告按照约定向被告出借了款项共计255万元，但是被告没有按照合同约定履行自己的还款义务，最后一期还款为2015年6月10日，截止到2015年10月12日，被告已经拖欠原告借款本金1944367.59元及相应利息、罚息72771.77元没有偿还。为此，原告依法向贵院提起诉讼，请支持原告的起诉请求。 被告程立旺未答辩。 被告赖月英未答辩。 被告万锦公司未答辩。 被告龙楷公司辩称，原告主张我方承担担保责任应当提供合法真实的证据予以证明，事实上，原告的主张无事实和法律依据，我方不应当承担担保责任。其他意见待原告举证后发表。 经审理查明，2012年1月10日原告与被告程立旺、赖月英签订《个人购房抵押（保证）借款合同》二份，编号分别为 371116040001000、371116042101000，约定因被告购买房产资金不足，向原告申请个人购房借款，借款金额分别为1700000元、850000元，借款期限均为120个月，自2012年1月10日至2022年1月10日。借款基准利率按中国人民银行公布的同期同档次基准利率，贷款利率按百分比浮动定价，为基准利率上浮30%。债务人未按本合同约定的用途使用借款的，罚息利率为借款利率上浮50%，借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%。收款人名称为山东万锦置业发展有限公司。债务人不按合同规定偿还借款本息即构成违约，原告有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用。债务人不能按时支付利息的，债权人有权计收罚息、复利。担保方式为分别以潍坊市健康西街1599号万锦国际市场1-3569号、1-3542号房产提供抵押担保，抵押权与主债务同时存在，主债务清偿完毕后，抵押权才消灭。万锦公司对以上债务承担连带保证责任，保证期间为阶段性担保，每笔主债务履行期限届满之日起二年，如债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权利凭证正本等交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除。保证人承诺，当债务人未依约履行本合同项下债务时，无论债务人对合同项下的债权是否拥有其他担保（不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人承担全部担保责任。被告程立旺、赖月英作为主债务人和共同债务人、抵押人和抵押物共有人在合同中签字确认，被告万锦公司作为保证人加盖公章确认，原告作为债权人和抵押权人加盖公章确认。 2012年1月12日，原告向程立旺发放贷款850000元，2012年1月13日，原告向程立旺发放贷款1700000元，月利率均为7.63750‰，期限均自2012年1月12日至2022年1月12日，借款用途为购房，被告程立旺签字确认。 双方对抵押房产办理了房屋预告登记证明，证号为：潍房预市属字第00147186号、第00147189号，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为程立旺，座落潍城区健康西街1599号五道庙商业步行街万锦广场1号楼1-3569号、1-3542号。该房屋现未办理房屋所有权证书，双方也未办理他项权利证书。 诉讼中，原告主张截止至2015年10月12日，被告共计欠：借款本金1944367.59元及利息72771.77元，之后的利息按照合同约定计算至贷款本息全部清偿之日止。对于实现债权的费用，原告未提供证据予以证明。 对于双方有争议的事实，本院认定如下： 1、被告龙楷公司主张，《个人购房抵押（保证）借款合同》系无效合同，程立旺和万锦公司之间并无真实的买卖合同关系，系伪造了虚假的买卖合同骗取贷款，涉嫌贷款诈骗罪，原告作为金融机构，对实际用款人及借款用途负有严格的审查义务，但其未尽到审查义务的情况下就发放贷款，涉嫌违法放贷罪。对于该主张，被告未提供证据证明。 2、原告提供：其与龙楷公司签订的《个人借款保证合同》一份，约定龙楷公司所提供担保的为主合同编号371116042101000的《个人购房抵押（保证）借款合同》，龙楷公司对程立旺850000元借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的费用等，保证期间为每期应还本金的保证期间为每个还款日后两年。双方均加盖公章确认。其中对债务金额为1700000元的保证合同，原告未提供合同予以证明。被告龙楷公司认为，原告并未提供合同编号为37111604001000个人借款合同的担保合同，其主张我方承担担保责任应当提供担保合同。在其未提供证据的情况下，我方不承担担保责任。事实上我方并未对合同编号为37111604001000个人借款合同提供担保。原告提供的B37116042101000担保合同所针对的主合同是无效合同，主合同无效，担保合同也应当无效，我方不应当承担担保责任。 上述事实，有《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人借款保证合同》、借款借据、房屋预告登记证明、档案证明、流水明细及当事人的当庭陈述在案为凭，足以认定。 本院认为，（一）、关于《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人借款保证合同》的效力问题。被告龙楷公司虽主张程立旺和万锦公司系伪造了虚假的买卖合同骗取贷款，涉嫌贷款诈骗罪，但未提交相应证据予以证明，也未提交其他证据证明主合同无效的情形，故本院对于龙楷公司关于借款合同无效的主张，不予采信。因此，原、被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》、《个人借款保证合同》均为有效合同，各方均应按合同约定履行义务。 （二）、借款数额、利息及实现债权的费用以及责任承担问题。 截止到2015年10月12日，被告共计欠原告借款本金1944367.59元及利息72771.77元；此行为已构成违约，被告程立旺应偿还本金并承担违约责任，即按合同约定支付逾期利息、罚息。被告赖月英作为该借款的共同债务人在合同中签字确认，故应与被告程立旺共同偿还以上债务。对于原告主张的律师代理费93000元，因未提交证据证明，本院不予支持。 原告要求对程立旺所提供的房产享有优先受偿权，因双方仅办理了房屋预告登记证明，而预告登记并非抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。故抵押权并未设立，原告也就不享有对该房产的优先受偿权，其所享有的是请求债务人履行抵押权登记义务并使用抵押权的请求权。因此，本院对于原告该项诉讼请求不予支持。 被告万锦公司、龙楷公司作为连带责任保证人在合同中盖章确认，现因债务人未履行还款义务，故保证人应按合同约定对以上债务承担连带偿还责任。 鉴于原告未提交对于担保金额为1700000元的保证合同，不能证明被告龙楷公司对于1700000元的借款提供的担保，对原告要求被告龙楷公司对此笔1700000元借款承担连带清偿责任，本院不予支持。其提供的对于担保金额为850000元的保证合同，加盖有被告龙楷公司的公章予以证实，因此，龙楷公司应当对此笔借款承担连带清偿责任。 借款合同约定，被告万锦公司对案涉2550000元承担阶段性担保，根据合同约定需办理抵押房屋的所有权证和正式抵押登记手续，并交付给原告后，才解除保证责任，现该房屋尚未办理所有权证及正式的抵押他项权利证书，故被告万锦公司应当对借款承担连带清偿责任。 被告程立旺、赖月英、万锦公司经本院公告传唤拒不到庭参加诉讼，应视为对本案相应诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程立旺、赖月英偿还原告兴业银行股份有限公司潍坊分行借款本金1944367.59元及利息72771.77元，共计2017139.36元（2015年10月13日起至本判决确定的还款之日止的债务，按合同约定计算），于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告山东万锦置业发展有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任；保证人履行保证责任后，可向被告程立旺、赖月英追偿； 三、被告山东龙楷投资担保有限公司（现名称：山东龙楷融资性担保有限公司）对上述第一项债务中的本金850000元及相应利息（具体数额按合同约定计算）承担连带清偿责任；其履行保证责任后，可向被告程立旺、赖月英追偿； 四、驳回原告兴业银行股份有限公司潍坊分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期限履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23681元，诉讼保全费5000元，共计28681元，由被告程立旺、赖月英、山东万锦置业发展有限公司、被告山东龙楷投资担保有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  高 鹏 人民陪审员  徐玉泉 人民陪审员  徐昌伟 二〇二〇年一月二十二日 法官助理杨岩 书记员李红蕾