新疆维吾尔自治区巴音郭楞蒙古自治州中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）新28民终1993号 上诉人（原审被告）：李珊珊，女，1988年6月21日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区库尔勒市。 委托诉讼代理人：张彦军，新疆同明律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司，住所地新疆维吾尔自治区库尔勒市。 负责人：焦根利，该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄悦，新疆西昭律师事务所律师。 上诉人李珊珊因与被上诉人中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司（以下简称人民财产保险公司）保证保险合同纠纷一案，不服库尔勒铁路运输法院（2019）新7102民初144号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年12月5日立案后，依法组成合议庭，于2019年12月16日公开开庭进行了审理。上诉人李珊珊及其委托诉讼代理人张彦军、被上诉人人民财产保险公司的委托诉讼代理人黄悦到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 李珊珊上诉请求：驳回人民财产保险公司关于要求李珊珊支付其代偿款、违约金、保险费、诉讼保全费的诉讼请求。事实和理由：1.《个人担保借款合同》为主合同，李珊珊与人民财产保险公司签订的个人信用贷款保证保险合同属于从合同。2018年7月28日人民财产保险公司向农业银行代偿李珊珊借款、利息、罚息60,403.85元，履行了保证责任，根据合同的约定取得了追偿的权利，而不是债权转让行为。借款被代偿借款合同作为主合同归于消灭，个人信用贷款保证保险合同作为从合同也归于消灭，故人民财产保险公司主张2018年7月28日之后未付保险费无事实和法律依据。虽然保险合同特别条款对未付保险费进行了约定，但该约定无法律依据，并加重了投保人的义务，保险合同属于格式合同，该条款应认定无效；2.人民财产保险公司的诉讼请求涉及追偿请求权和保险合同纠纷两个法律关系，根据法律规定应当分开审理。追偿权纠纷不属于一审法院管辖范围，应当驳回人民财产保险公司的起诉。 人民财产保险公司辩称，1.一审法院认定事实清楚，适用法律正确，李珊珊混淆保险合同法律关系与追偿权法律关系，逃避其应承担的法律责任。人民财产保险公司依据与李珊珊签订的“个人信用贷款保证保险保险单”特别约定，要求李珊珊支付代偿的银行贷款本息、未付保费、违约金等诉讼请求与追偿请求权无关；2.双方当事人签订的保险合同是李珊珊与农业银行订立借款合同的前提条件，保险合同成立并生效的时间在借款合同成立并生效之前，保险合同并非借款合同的从合同。 人民财产保险公司向一审法院起诉请求：1.请求判令李珊珊向人民财产保险公司支付代为偿还的银行贷款本金及利息60,403.85元；2．请求判令李珊珊向人民财产保险公司支付保险费34,137.6元；3．请求判令李珊珊向人民财产保险公司支付违约金36,682.1元及因本案诉讼产生的律师代理费13,622.35元，以上三项共计144,845.9元；4．请求判令李珊珊向人民财产保险公司支付诉讼保全费1,244.23元。 一审法院认定事实：对于当事人双方没有争议的事实，一审法院予以确认。2016年12月9日，李珊珊与中国农业银行股份有限公司库尔勒市支行（以下简称农业银行）签订《个人担保借款合同》，合同约定：李珊珊因日常生活消费所需向农业银行借款102,000元，贷款期限自2016年12月9日至2019年12月8日，共计36个月；贷款年利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40％为年利率6.65％，逾期贷款罚息上浮50％；贷款偿还为等额还本付息方式偿还，分36期对日偿还。2016年12月2日，李珊珊向人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，人民财产保险公司于2016年12月5日签发《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号为PBBR201665280000000028），投保人为李珊珊，被保险人为农业银行；保险金额112,794.01元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为61,447.68元，按月缴纳，每月保险费1,706.88元，缴费日期为银行扣款之日。保险单特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人自赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年12月9日，农业银行向李珊珊发放贷款102,000元。2016年12月15日至2018年6月25日，李珊珊偿还了16期贷款本金42,839.39元、利息9,478.54元、罚息45.77元、16期保险费27,310.08元。自2018年6月25日起，李珊珊未依约按时足额还款。2018年7月28日，人民财产保险公司向农业银行支付李珊珊未偿还的借款本金、利息、罚息共计60,403.85元。2019年6月5日，农业银行向人民财产保险公司出具《代偿债务权益转让确认书》，确认人民财产保险公司支付的保单号为PBBR201665280000000028保险单项下的代偿款60,403.85元已于2018年7月28日收到。农业银行同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给人民财产保险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。再查明，人民财产保险公司目前为此次诉讼实际支付律师费500元。一审法院认为，依法成立的合同具有法律约束力。李珊珊与农业银行订立的《个人担保借款合同》、与人民财产保险公司订立的《个人信用贷款保证保险保险单》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。《个人担保借款合同》到期后，李珊珊未如约履行偿还借款、利息及罚息的义务，人民财产保险公司按照李珊珊投保的个人信用贷款保证保险，向农业银行支付了李珊珊未偿还的贷款本息、罚息，人民财产保险公司即取得对李珊珊请求赔偿的权利。因此，人民财产保险公司要求李珊珊偿还保险理赔款，有事实和法律依据。至于理赔款的具体数额，应以人民财产保险公司向农业银行代偿李珊珊未还贷款本息、罚息数额为准。关于人民财产保险公司请求的违约金，一审法院认为，由于李珊珊拖欠人民财产保险公司的理赔款以及保费未予支付，已构成违约，依照合同约定，李珊珊应当承担相应的违约责任。但保险合同中“按每日千分之一向投保人收取违约金”的约定违约金过高，依照法律规定，应予调整，违约金应以人民财产保险公司代偿李珊珊未还贷款本息、罚息数额为基数，按照李珊珊贷款逾期还款罚息月利率为标准计算为宜，违约金的起算时间应为理赔当日，即为2018年7月28日。关于人民财产保险公司请求的律师费13,622.35元，根据本案查明事实，人民财产保险公司现实际支出律师费500元，一审法院对律师费500元予以支持，该项诉请中超出部分不予支持；关于未付保险费，人民财产保险公司根据保险合同的约定，要求李珊珊支付未付保险费34,137.6元，有事实和法律依据，一审法院予以支持；关于诉讼保全费1,244.23元，有事实和法律依据，一审法院予以支持。李珊珊的1.2.3项辩称理由于法无据，一审法院不予采纳，第4项辩称理由，一审法院部分采纳。判决：一、李珊珊于判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付代为偿还的银行贷款本金及利息60,403.85元及违约金（违约金以60,403.85元为基数，自2018年7月28日起按照年利率9.975％的标准计算至实际给付之日止）；二、李珊珊于判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付保险费34,137.6元；三、李珊珊于判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付律师费500元；四、李珊珊于判决生效后十日内向中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司支付诉讼保全费1,244.23元；五、驳回中国人民财产保险股份有限公司巴音郭楞蒙古自治州分公司的其他诉讼请求。 本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据。 本院二审查明的事实与一审判决确认的事实基本一致，本院予以确认。 本院认为，根据上诉人的上诉请求及被上诉人的答辩意见，二审争议焦点为：李珊珊应否支付人民财产保险公司代偿款、违约金、未付保险费及诉讼保全费。 关于李珊珊应否支付人民财产保险公司代偿款、违约金、未付保险费及诉讼保全费的问题。李珊珊向人民财产保险公司投保个人信用贷款保证保险，人民财产保险公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》及李珊珊与农业银行签订的《个人担保借款合同》,均是当事人的真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效，本院予以确认。合同签订后各方当事人应按照合同的约定，全面履行合同义务。李珊珊未按约定归还农业银行贷款,人民财产保险公司依据《个人担保借款合同》的约定向农业银行代偿了贷款本息及罚息。双方当事人在《个人信用贷款保证保险保险单》中明确约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。一审法院据此判令李珊珊承担人民财产保险公司代偿的贷款本息、违约金、未付保险费以及诉讼保全费的民事责任并无不当。李珊珊关于2018年7月28日之后未付保险费不应支付的上诉理由，本院不予支持。人民财产保险公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》是农业银行向李珊珊发放贷款的前提和基础，个人信用贷款保证保险并非《个人担保借款合同》的从合同。李珊珊关于个人信用贷款保证保险是《个人担保借款合同》的从合同的上诉理由，不能成立，本院亦不予采信。另外，人民财产保险公司与李珊珊签订《个人信用贷款保证保险保险单》，双方当事人之间形成保险合同关系，人民财产保险公司依据《个人信用贷款保证保险保险单》向李珊珊主张代偿款、违约金、未付保险费及诉讼保全费，本案一审由库尔勒铁路运输法院审理并无不当。 综上所述，李珊珊的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2,194.64元，由李珊珊负担。 本判决为终审判决。 审判长 张 丹 审判员 董 攀 审判员 赵艳萍 二〇二〇年一月三日 书记员 蒋祎伊