浙江省金华市婺城区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0702民初12890号原告：中国工商银行股份有限公司金华婺城支行，住所地浙江省金华市婺城区解放西路376号。代表人：钱剑岳，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：苏小虎、陈宏彬，浙江广滔律师事务所律师。被告：项利军，男，1983年8月12日出生，汉族，户籍地浙江省金华市婺城区。被告：李优芳，女，1983年1月27日出生，汉族，户籍地浙江省建德市。被告：金华市致远汽车销售服务有限公司，住所地浙江省金华市婺城区回溪街566号1幢1016室。法定代表人：朱坚，总经理。原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行（以下简称工行婺城支行）与被告项利军、李优芳、金华市致远汽车销售服务有限公司（以下简称致远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年11月26日立案受理，依法适用简易程序由审判员李良军独任审判，于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人苏小虎，被告致远公司的法定代表人朱坚到庭参加诉讼，被告项利军、李优芳经本院依法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告工行婺城支行向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告项利军签订的编号为FQ-QC-12080150-2017001295的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》；2、被告项利军、李优芳归还原告欠款本金51160.91元、利息3982.79元，支付违约金3708.21元（暂算至2019年3月27日，此后利息、违约金按合同约定计付至实际给付之日止）；3、被告致远公司对上述款项承担连带清偿责任；4、原告对牌号为浙Ｇ×××××大众汽车折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2017年1月16日，被告项利军向原告申办信用卡，并书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则。当日，被告致远公司向原告出具担保承诺函，明确表示对被告项利军信用卡透支分期购车相关全部债务承担连带责任保证，保证期间两年。同日，被告李优芳也向原告出具共同偿债人承诺书，明确表示对被告项利军信用卡透支分期购车相关全部债务承担共同偿债责任。当月23日，原告与被告项利军签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（编号为FQ-QC-12080150-2017001295），约定被告以信用卡透支并分期还款的方式向原告借款111130元用于向被告致远公司购买大众牌汽车，分期数为36期，分期手续费为10546.24元，被告自愿以其所购汽车提供抵押担保，如原告累计4期无法全额扣款受偿，即可宣布合同项下透支债务提前到期，并要求被告立即偿还合同项下全部债务等内容。2017年2月7日，原告按约及经被告项利军签字确认从其信用卡中扣款111130元支付至被告致远公司账户。2017年3月10日，原、被告就牌号为浙Ｇ×××××大众汽车办理了抵押登记手续。自2018年10月起，被告项利军连续超过4期未全额归还透支款。截至2019年3月27日，其尚有透支款本金51160.91元、利息3982.79元、违约金3708.21元未清偿。为证明上述主张，原告向本院提供以下证据：1、工银信用卡申请表及信用卡领用合约、章程各1份，证明被告项利军向原告申领信用卡，并书面承诺遵守信用卡领用合约的各项规则；2、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》1份，证明被告以信用卡透支并分期还款的方式向原告借款111130元用于向被告致远公司购买大众牌汽车，并约定相关权利义务内容；3、担保承诺函1份，证明被告致远公司向原告承诺为被告项利军分期购车债务承担连带保证责任；4、共同偿债承诺书1份，证明被告李优芳书面承诺对被告项利军分期购车涉及所有债务承担共同偿债责任；5、车辆登记证书1份，证明原、被告已就抵押车辆办理登记手续；6、信用卡签购单及交易明细各1份，证明原告已向被告发放透支款，被告自2018年10月起未按约还款以及截至2019年3月27日止，被告项利军尚欠透支款本金51160.91元、利息3982.79元、违约金3708.21元未清偿。被告项利军、李优芳未进行答辩，也未提交证据材料。被告致远公司辩称：本公司曾向原告出具担保函属实，现公司主要负责人因犯罪服刑，导致公司停业无力先行代偿。被告致远公司未向本院提交证据材料。在庭审中，原告进行了举证，并对相关证据进行说明，到庭被告进行了质证，本院也依法进行了审核，现认证如下：原告提交的工银信用卡申请表及信用卡领用合约、章程、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、担保承诺函、共同偿债承诺书、车辆登记证书、信用卡签购单及交易明细，经审核，均系与原件核对无异的复印件，具有客观真实性，形式内容合法，足以证明其待证事实，且到庭被告无异议，其他被告未提出反驳意见和证据，故本院确认上述证据对其待证事实具有证明力。综上，本院对原告工行婺城支行所主张的案件事实依法予以确认。本院认为，本案原告工行婺城支行与被告项利军之间形成的信用卡领用合约、牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同，均是当事人真实意思表示，内容也不违反法律禁止性规定，应受法律保护。原告已按约履行合同义务，但被告项利军未按约及时归还透支款本息，应当承担相应违约责任。故原告要求提前解除牡丹信用卡透支分期付款合同，由被告项利军立即归还透支款本金51160.91元的诉请，于法有据，本院予以支持。另，原、被告双方在领用合约中约定的“滞纳金”实为我国合同法规定的迟延履行的违约金。原告可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计应参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，不宜超过年利率24％，超过的部分不予支持。被告李优芳人作为共同偿债人，应当根据其书面承诺内容，与被告项利军共同承担上述债务的清偿责任。另，被告致远公司曾书面承诺为相关借款提供连带责任保证，现原告要求其对相关债务承担连带清偿责任的诉请，并无不当，本院予以支持，被告致远公司在履行保证责任后有权向债务人追偿。同时，原告与被告项利军已就抵押车辆办理抵押登记手续，其抵押权已依法设立并生效，原告有权就抵押车辆经拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行与被告项利军签订的编号为FQ-QC-12080150-2017001295的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》；二、被告项利军、李优芳于本判决生效之日起三日内归还原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行信用卡透支本金51160.91元，并支付利息、违约金（按领用合约约定计付至款项实际履行完毕之日止，但利息、违约金总计最高不得超过年利率24%）；三、被告金华市致远汽车销售服务有限公司对本判决第二项内容所确定的债务承担连带清偿责任，保证人在履行保证责任后有权向债务人追偿；四、原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行对被告项利军所有的牌号为浙Ｇ×××××大众汽车经拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司金华婺城支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1272元，依法减半收取636元，诉讼保全费609元，合计款1245元（原告已预交），由被告项利军、李优芳负担，限于本判决生效之日起三日内向本院交纳，被告金华市致远汽车销售服务有限公司负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。审 判 员 李良军二〇二〇年一月七日代书记员 陈洛伊