河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初1462号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人邱文龙，男，1989年12月29日出生于江苏省徐州市，汉族，初中文化程度，无业，户籍地江苏省徐州市贾汪区。曾因涉嫌犯非法拘禁罪于2016年3月31日被江苏省常州市武进区湖塘派出所刑事拘留，后被取保候审；曾因吸毒被常州市强制戒毒所强制戒毒。因涉嫌犯诈骗罪于2019年8月30日被郑州市公安局柳林分局刑事拘留，同年9月28日被逮捕。指定辩护人巴维波，河南世鼎律师事务所律师。指定辩护人张国伟，河南世鼎律师事务所实习律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检一部刑诉〔2019〕1049号起诉书指控被告人邱文龙犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省郑州市金水区人民检察院指派检察员刘力出庭支持公诉，被告人邱文龙及其辩护人巴维波、张国伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2018年8月份以来，被告人邱文龙在郑州市金水区郑汴路升龙环球大厦B座5088室，开办“人民网”零用贷公司和“聚财网”零用贷公司，设置接待部、风控部、放款部、催收部，以“无抵押、利息低、放款快、额度高”进行虚假宣传，诱使被害人到该公司进行借款。在贷款活动中，通过虚增贷款金额，制造虚假流水，并进行恶意催收等手段实施“套路贷”诈骗。经审计，被告人邱文龙实施诈骗的金额为419044元。针对上述指控的事实，公诉机关向本院提供了被告人邱文龙的供述，被害人时某、张某3、谭某、苗某的陈述，证人邱某、张某1的证言，鉴定意见，银行交易明细，辨认笔录，受案、到案经过，户籍证明等证据。认为被告人邱文龙的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。经审理查明：2018年8月份以来，被告人邱文龙在郑州市金水区郑汴路升龙环球大厦B座5088室开办“人民网”零用贷公司和“聚财网”零用贷公司，并设置接待部、风控部、放款部、催收部，以“无抵押、利息低、放款快、额度高”的噱头进行虚假宣传，诱骗被害人到该公司进行借款，并通过虚构贷款金额，收取高额利息、逾期费用、服务费的方式骗取被害人钱款，在被害人无力偿还借款时采取上门催收、电话骚扰、信息威胁等手段实施“套路贷”诈骗。经审计，被告人邱文龙诈骗金额共计人民币419044元。上述事实，有公诉机关提供的，且经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.被害人苗某的陈述：2018年1月份，其因为孩子上学缺钱就在业务员王欢庆的介绍下到小额贷款公司贷款，后又介绍其到“人民网”公司贷款，位置在郑州市郑汴路郑州升龙环球大厦B座。当时一名风控人员接待了其，并记下了其手机里联系人的联系方式，后邱文龙让其签了贷款合同并给其办理了1.2万元的贷款，但光手续费就3600元，到其账户的8400元邱文龙还让其给他转过去了，说是还之前公司的贷款。就这样其相继在业务员推荐的20多家贷款公司贷了款，一共26万余元，但实际上贷款下来时砍头息就有79384.8元，实际到手18万余元都用来偿还高额利息了。2018年9月初，邱文龙到其家催收，要求其卖车卖房还钱，并辱骂其和家人，平常也经常打电话骚扰催收，并诋毁、侮辱、威胁其和其的家人，其不得已和妻子离了婚，还把汽车卖了偿还债务。这些贷款公司都是有联系的，都集中在升龙环球大厦区域。2.被害人谭某的陈述：2018年3月份，其因为做生意缺钱，就在一个叫刘小慧的人的推销在郑州市升龙环球大厦A座的多家贷款公司贷款，后因为其贷款公司多，还款压力大，2018年8月份，刘小慧又带其到升龙环球大厦的“人民网”贷款公司贷款，该公司宣传无抵押、利息低、放款快，老板是邱文龙，其在该公司贷了12000元，并签了两份合同，一份是“人民网”的，一份是“聚财网”的，该公司的人还把其通讯录都导了出来，扣掉砍头息后其只收到8400元，但其还款总金额却是17820元，合同还要求其不能提前还款，不能逾期，逾期有高额费用等，其就每次都按期偿还了。这8400元其全部用于还之前贷款的利息了。3.被害人张某3的陈述：2018年6月28日，其当时为了还网贷急用钱，就联系了其住处张贴的小额贷款广告，对方说可以无抵押贷款，后其到了金水区郑汴路升龙环球大厦的贷款公司贷款，后其借的越来越多，慢慢就还不上了，每天都有人催收、威胁其。2018年8月份有个业务员向其推荐了“人民网”贷款公司，其为了偿还之前的高利息，就在这家公司贷款12000元，实际到手8400元，要偿还的总额却是16200元，后其将贷来的钱都被之前的贷款公司要走了，其还了两期贷款后就又没钱还了。2018年9月初，其接到邱文龙的催收电话，威胁其让其还款，其很害怕，就从父母处借钱还了4千，后邱文龙还带人去其家里找其父母，其父亲又给了他们9千多元。证人张某2系张某3父亲，其证实张某3因为资金周转向贷款公司贷款1.1万元，结果却背负170多万元的债务，还将房子卖掉偿还贷款等事实，与上述证据相互印证。4.证人邱某证明，其系邱文龙父亲，邱文龙给别人放贷款，收利息很高，且威胁他人还钱。5.中勤万信会计师事务所出具的勤信豫鉴字（2019）第0075号鉴定意见书证明：自2018年7月27日至2019年3月20日，被告人邱文龙通过银行卡房贷金额共计人民币2079800元，通过微信号收取“砍头息”金额共计人民币588600元，收取还款金额人民币1910244元，合计收取金额共计人民币2498844元，诈骗金额共计人民币419044元。有邱文龙银行交易明细、微信转账记录等在卷佐证。6.辨认笔录证实，苗某、张某3辨认出邱文龙。7.受案、到案经过等证实，被告人邱文龙系被抓获到案。8.户籍证明等证实被告人邱文龙的身份情况，以及曾被刑事拘留和强制戒毒的情况。9.被告人邱文龙的供述：2018年7月底，其听说在郑州经营零用贷公司很挣钱，就在郑州市金水区郑汴路升龙环球大厦B座5088开了一家“人民网”贷款公司，其是老板，负责风控、放款、催收等，有5个员工负责拉业务，公司没有在工商部门注册登记。平时由业务员通过发信息介绍其公司利息低、无抵押、无担保、放款快等进行宣传，吸引客户借款，其负责审核客户还款能力，审核通过放款的时候会登记客户亲属的相关信息，还要拍照，放款后会让客户把砍头息转给其，而客户实际还款要比到手的钱高出很多，逾期还要交逾期费用，客户还不上款其就会通过各种方式进行催收。公司从开业至被抓获共做了50多个客户，为了以防被抓，客户资料都被其销毁了。本院认为：被告人邱文龙以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人邱文龙犯诈骗罪罪名成立。关于被告人邱文龙提出指控的数额过高的辩解意见，经查，公诉机关指控的犯罪数额由侦查机关委托的有资质的鉴定机构根据被告人银行交易明细、被害人转账汇款记录等证据证据作出的鉴定意见，程序合法，客观公正，应予以认定。故该辩解意见不能成立，不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，“诈骗公私财物，数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；”对被告人邱文龙依法应在上述法定量刑幅度内量刑。被告人邱文龙到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪，可从轻处罚。对辩护人的辩护意见予以采纳。根据被告人邱文龙犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邱文龙犯诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年8月30日起至2026年8月29日止。罚金于判决生效之日起五日内向本院一次缴纳。）二、责令被告人邱文龙退赔涉案赃款人民币四十一万九千零四十四元依法发还各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长  吴 洋人民陪审员  王莉虹人民陪审员  刘文英二〇二〇年一月二十日书 记 员  刘艳清