贵州省修文县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔0123民初2547号 原告：贵州修文农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市修文县龙场镇迎春路46号。 法定代表人：邢昉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李忠富，该公司法律顾问。 被告：陈冬梅，女，1987年08月24日出生，汉族，住贵州省修文县。 原告贵州修文农村商业银行股份有限公司（以下简称修文农商行）与被告陈冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年10月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告修文农商行的委托诉讼代理人李忠富到庭参加了诉讼。被告陈冬梅经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告修文农商行向本院提出诉讼请求：1．判决被告给付原告借款232,477.35元及2017年05月21日至2019年06月26日止的利息和复利27,084.99元，并承担从2019年06月27日起至清偿之日止的利息（利息计算方式依据合同第四条4.1和第九条9.1约定计算）；2．判决原告对被告位于修文县龙场镇××××××××××××××××××××号的按揭房屋享有优先受偿权；3．本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告因购买房屋缺少资金向原告申请按揭贷款，并明确表示用该按揭房屋作抵押，双方于2011年07月26日签订《合同》，合同约定借款金额为322,000.00元，使用期限截止时间为2031年07月25日，执行月利率为5.875‰，还款方式为等额本息还款法，并约定借款人未按照合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为约定利率加收50%（即8.8125‰），同时将该抵押物在登记机关办理了抵押预告登记。以上手续完善后，原告依约将借款322,000.00元全额支付给了被告，但被告在使用该借款的过程中未完全依约定履行还款义务，虽经多次催收被告仍无给付意愿，现为维护原告合法权益，特提出如前诉请。 被告陈冬梅未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查。被告陈冬梅无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证举证的权利。对原告提交的《身份证》、《个人住房（按揭）贷款申请书》、《个人购房借款合同/担保（保证）合同》、《产权预登记证》、《借款借据》等证据，上述证据经本院审查，来源合法，客观真实，且与本案具有关联性，本院予以认定。 根据当事人的陈述和经本院认定的证据，本院确认事实如下：2011年07月26日，原告作为贷款人与被告陈冬梅作为借款人、抵押人签订《个人购房借款合同/担保（保证）合同》，约定提供个人住房按揭贷款，贷款金额为人民币叁拾贰万贰仟元，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款执行月利率5.875‰，借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在第四条约定的利率基础上加收50%即8.8125‰；还款方式为按月等额本金还款法（按月计息），每月本息还款额=贷款本金/贷款期月数＋（贷款本金-已归还贷款本金）×月利率；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约的情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿部分或全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告陈冬梅用其所有的位于贵州省××文县××××××××××××××××号的房屋作抵押，担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2011年08月01日，原、被告在修文县住房和城乡建设局办理预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为×××××字第××××××××号。2011年07月29日，原告向被告陈冬梅发放贷款322,000.00元，借款借据载明借款利率为5.875‰，借款用途为购房，借款日期为2011年07月29日，还款方式为等额本金。被告陈冬梅偿还借款本息至2017年05月20日，现尚欠借款本金232,477.35元。 原告于2019年10月29日向本院申请财产保全，本院于2019年10月30日作出（××××）黔0123民初××××号民事裁定书，裁定“查封、扣押或者冻结被申请人陈冬梅的银行存款259,562.34元或者同等价值的其他财产。” 本院认为，借款人应当按照合同约定还本付息。债务人不履行到期债务的，债权人有权就抵押物优先受偿。本案中，原告向本院提起诉讼要求被告提前偿还尚欠借款本金232,477.35元，原告与被告陈冬梅约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布借款提前到期，被告陈冬梅偿还借款本息至2017年05月20日，原告起诉之日即2019年10月21日时原告宣布借款提前到期的条件已经成就，故原告要求被告返还尚欠借款本金232,477.35元，本院予以支持。关于利息、罚息、复利的计算标准，原告与被告约定借款利率为月利率5.875‰，罚息利率加收50%即8.8125‰，未违反法律规定，本院予以支持。但原告主张对逾期利息仍计算复利，因逾期利息及复利均是被告因违约应承担的违约责任，如对逾期利息计收复利加重了借款人的违约责任，故对原告的该部分主张，本院不予支持。综上，2017年05月21日至2019年10月21日期间借款利息、复利、逾期利息，应当按照《个人购房借款合同/担保（保证）合同》约定等额本金还款法（按月计息），按照借款月利率5.875‰，罚息月利率8.8125‰分期分段计算，逾期利息不计算复利。2019年10月22日起至全部款项付清之日止的逾期利息，应以尚欠本金为基数，按照月利率8.8125‰计算。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”规定，被告陈冬梅以其房屋为该笔债务提供抵押担保，现被告陈冬梅未履行到期债务，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈冬梅于本判决生效之日起十日内向原告贵州修文农村商业银行股份有限公司返还借款本金232,477.35元及利息、复利、逾期利息（2017年5月21日至2019年10月21日期间借款利息、复利、逾期利息，应当按照《个人购房借款合同/担保（保证）合同》约定等额本金还款法（按月计息），按照借款月利率5.875‰，罚息月利率8.8125‰分期分段计算，逾期利息不计算复利；2019年10月22日起至全部款项付清之日止的逾期利息，应以尚欠本金为基数，按照月利率8.8125‰计算）； 二、原告贵州修文农村商业银行股份有限公司对被告陈冬梅名下位于贵州省××××××××××××××××××××号房屋［预告登记证号：×××××字第××××××××号］的拍卖、变卖或折价所得价款在本判决第一项债权未清偿范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告贵州修文农村商业银行股份有限公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,194.00元，减半收取计2,597.00元，保全费1,818.00元，共计4,415.00元，由被告陈冬梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。 审判员  姚俊安 二〇二〇年一月十七日 法官助理钟媛 书记员张颖（代）