四川省兴文县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川1528民初65号 原告：王礼彬，男，汉族，1999年5月15日出生，住四川省兴文县。 委托诉讼代理人：刘蜜蜜，四川石海律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司四川省分公司，住所地：成都市高新区天府大道路北段966号天府国际金融中心5号楼。 负责人：张红路，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：申健，该分公司职工。 原告王礼彬与被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告王礼彬的诉讼代理人刘蜜蜜，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司的诉讼代理人申健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王礼彬向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告赔偿原告保险金80000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2019年6月21日15时50分，李小华驾驶车牌号为川Ｑ×××××的普通摩托车，沿省道309线（古蔺-高县）行驶至兴文县186公里500米路段处转弯时，与原告王礼彬驾驶车牌号为川Ｑ×××××的普通摩托车相撞，造成原告受伤及两车受损的交通事故。该事故经兴文县公安局交通管理大队第511528420190001320号事故认定书认定，李小华负此事故的主要责任，原告负此事故的次要责任。原告受伤后在兴文光明骨科医院住院治疗，出院后经宜宾新兴司法鉴定中心伤残等级鉴定，原告因交通事故受伤评定十级伤残。原告学校在中国人寿保险股份有限公司四川省分公司为其在校学生原告王礼彬购买了国寿学生儿童伤残意外伤害保险2013版（保单号：2048513501434814）；保险期限：自2019年3月1日零时至2019年8月31日二十四时止，交费方式一次性交付清，保险费24.39元。至今尚未理赔，故诉讼于人民法院，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。 被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司辩称，原告在答辩人处投保了《国寿学生儿童定期寿险》，根据合同约定，投保方案一，适用于被保险人为年满18周岁的成年人；未满10周岁的，且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加“国寿学生儿童定期寿险（B款）”保险金额之和小于等于50万元的。公司投保方案二仅限于被保险人未满18周岁，本案被保险人出险时已年满19周岁，且投保人在投保时在投保情况一栏已明确标注，故答辩人只赔付原告伤残保险金，且伤残保险金应按其十级伤残所对应的赔付比例10%乘以保额4万元予以计算成本，为此，答辩人仅赔付原告伤残保险金4000元。《给付比例表》应属于保险责任承担的范围，不属于为免责条款。对于诉讼费，法院未予支持的部分应由原告自行承担。 本院经审理认定事实如下：原告王礼彬生于1999年5月15日，系四川省兴文县温水溪民族中学2017级汽车运用与维修2班学生。2019年3月，原告通过学校在被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司处购买了学生险，保单号为2048513501434814，投保单上载明了两种投保方案，其中：投保方案一包括意外、疾病身故保险金额40000元，保费8.80元；残疾、烧伤保险金额40000元，保费15.59元；意外伤害费用补偿保险金额4500元，保费4.02元；住院费用补偿保险金额35000元，保费3.59元；前述保费合计35元。投保方案二包括残疾、烧伤保险金额80000元，保费24.39元；意外伤害费用补偿保险金额4500元，保费4.02元；住院费用补偿保险金额35000元，保费3.59元；前述保费合计30元。保险期间为半年，即2019年3月1日至2019年8月31日。投保方案一适用：被保险人年满18周岁的成年人；被保险人未满10周岁，且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中保险金额之和小于等于人民币20万元的未成年人；被保险人已满10周岁但未满18周岁的，且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中保险金额之和小于等于人民币50万元的未成年人。投保方案二适用：被保险人未满10周岁，且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中保险金额之和大于人民币20万元的未成年人；被保险人已满10周岁但未满18周岁的，且在我公司、其他保险公司已投保有效身故保险金额加投保方案一中保险金额之和大于人民币50万元的未成年人。2019年6月21日15时50分，李小华驾驶车牌号为川Ｑ×××××的普通摩托车，沿省道309线（古蔺-高县）行驶至兴文县186公里500米路段处转弯时，与王礼彬驾驶车牌号为川Ｑ×××××的普通摩托车相撞，造成王礼彬受伤及两车受损的交通事故。该事故经兴文县公安局交通管理大队《道路交通事故认定书（简易程序）》（第511528420190001320号）认定，李小华负此事故的主要责任，王礼彬负此事故的次要责任。原告受伤后在兴文光明骨科医院住院治疗15天，经诊断：右胫骨远端开放性撕脱骨折。2019年10月15日，王礼彬委托宜宾新兴司法鉴定中心对其伤残等级进行评定，该鉴定中心于2019年10月18日得出鉴定意见：王礼彬因交通事故致右胫前动脉血管、腓深神经、肌腱断裂，右足踝部循环障碍，踝关节功能丧失37.5%，评定为十级伤残。 以上事实，有《学生险投保单及收款收据》《道路交通事故认定书（简易程序）》《兴文光明骨折医院住院病历》《宜宾新兴司法鉴定中心司法鉴定意见书》等证据材料，以及当事人的陈述予以证实。 本院认为，原告王礼彬在被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司处投保了“学生儿童伤残意外伤害保险”，在投保时原告系已满18周岁的成年人，投保单上载明两种方案，其明确了两种方案的适用情况，按照该约定，原告的情形应适用投保方案一，即被保险人年满18周岁的成年人,国寿附加学生儿童伤残意外伤害保险，保险金额为40000元。关于人身意外伤害保险金是否应按照伤残等级对应“比例赔付”的问题。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”的规定，被告提出的给付保险金应按照“比例赔付”属于免除保险人责任的条款。案涉投保单上背面虽然载有伤残等级对应“比例赔付”的内容，但字样较小不能起到提示或者明确说明的作用，且投保单上并无投保人签字确认，被告未提供证据证明其已就伤残等级对应“比例赔付”尽到了提示或者明确说明义务。依照《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”的规定，被告主张保险金应按照伤残等级对应“比例赔付”的辩驳理由不成立，本院不予采纳。原告因交通事故意外受伤并构成十级伤残，意外伤害发生在保险期间内，根据投保单载明“残疾、烧伤保险金额40000元”的内容，按照通常理解，被保险人因意外伤害致疾即可获得保险金40000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。”第十四条“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”的规定，被告应给付原告保险金40000元。因投保单上明确载明了投保方案适用条件，且适用条件明确、无歧义，对原告主张适用投保方案二给付保险金80000元的请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司于本判决生效后十日内，向原告王礼彬给付保险金40000元； 二、驳回原告王礼彬的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费900元，由原告王礼彬负担500元，被告中国人寿保险股份有限公司四川省分公司负担400元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员  张明龙 二〇二〇年一月十五日 书记员  吴 浪