河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0802民初5652号原告：余光辉，女，1969年2月10日出生，汉族，住河南省焦作市解放区。委托诉讼代理人：马虎军，男，1973年4月21日出生，汉族，住焦作市解放区，系原告的丈夫。被告：牛文安，男，1981年6月1日出生，汉族，住河南省辉县。委托诉讼代理人：王增森，北京市盈科（郑州）律师事务所律师。原告余光辉与被告牛文安民间借贷纠纷一案，本院于2019年12月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年1月2日、2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告余光辉及其委托诉讼代理人马虎军，被告牛文安的委托诉讼代理人王增森均到庭参加诉讼，被告牛文安于2020年1月13日到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告余光辉向本院提出诉讼请求：1.判令被告牛文安立即返还原告借款本金10000元及逾期利息（按照中国人民银行同期贷款利息），违约金500元；2.诉讼费用以及由本案产生的全部费用由被告承担。事实和理由：2016年12月7日，被告牛文安称做生意需要资金周转为由，在焦作市××太行西路原告商店内向原告余光辉借款10000元，借期10天。借款到期后经原告多次催要未果，为维护原告的合法权益向法院提起诉讼，请法院支持原告的诉讼请求。被告牛文安辩称，原告所述2016年12月7日借款不属实，被告是于2017年2月14日向原告出具的借条；被告不认识原告余光辉，该款项均是被告与马虎军之间的借贷；原告提供的借条是格式借条；实际借款金额为9500元，并且被告已经偿还完毕。原告为支持其主张，在庭审中提交了下列证据：证据1.原、被告双方于2017年2月14日签订的借款合同一份，证明被告牛文安借原告余光辉10000元；证据2.被告于2018年11月27日向原告出具的保证书一份，证明被告在此时间并未还清原告的借款。被告牛文安对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据1的真实性无异议，但实际出借金额为9500元且已经还清；对证据2的真实性无异议，对证明指向有异议，2016年7月1日的30000元利息约定了月息6分，如按照该标准计算利息，利息尚未还清，该手续只是针对上述30000元的借款，并且也没有写清欠款多少钱，该证据的证明效力不能认定。被告在庭审中提交了下列证据：证据1.被告牛文安名下中国建设银行个人活期账户交易明细2张，证明马虎军于2017年2月14日通过其尾号为3622的账户向被告转账9500元，被告于2017年2月25日向马虎军尾号为0875的账户转款500元，于2017年6月14日向马虎军账户转账18000元（包括偿还马虎军于2017年3月14日出借给被告的9000元及本案借款的9000元，共计18000元）；证据2.被告牛文安名下中国建设银行账户交易流水明细28页、微信转账截图及原告家装修的设计图纸，证明：被告于2016年3月开始向原告借款，第一笔为30000元，借款时间为2016年3月6日左右，每个月利息6分，金额为1800元，还了3个月利息后，在2016年6月30日将借款本金30000元偿还给原告。当天原告又通过信用卡刷卡出借给被告29896.63元，被告于2016年8月8日转给原告1800元的利息，2016年8月21日转给原告5500元，2016年9月1日转给原告500元，2016年9月8日转给原告1800元，2016年9月29日转给原告3000元，2016年10月9日转给原告1800元，2016年11月6日转给原告1800元，2016年11月17日转给原告750元，2016年12月26日转给原告500元，又于2017年9月2日微信转给原告1500元，做了一套橱柜抵账6260元，其他装修抵账1700元，2019年2月4日给原告送了25000元消费卡，2017年10月9日通过朋友黄恩备向原告还款6000元，至此30000元本金偿还完毕。2016年7月27日，被告向原告转款10000元，出借时间记不清了，2016年8月8日向原告转款10000元，2016年9月8日向原告转款10000元，2016年9月29日向原告转款10000元，2016年11月1日向原告转款10100元，2016年11月28日向原告转款15075元，2017年3月14日向原告借款9000元（2017年6月14日还清），上述几笔资金是临时周转，剩余的就是本案的10000元及另案马虎军起诉的10000元，共计原告向被告出借款项12次。原告对被告提交的证据发表如下质证意见：对证据1的真实性无异议，对证明指向有异议。涉案10000元中，包括马虎军向被告转款9500元及500元现金，被告于2017年2月25日向原告转账500元是事实，但不是还款，具体是什么款记不清楚了，于2017年6月14日向原告转账18000元是还其他的借款，和本案无关；对证据2的真实性无异议，装修抵账和本案无关，消费卡是被告让原告帮忙卖的，不是还款，因在原告处刷卡人过多，且原告不认识黄恩备，对黄恩备刷信用卡的款项不认可。本院对证据认定如下：原告提交的证据1、2，被告对真实性无异议，本院对真实性予以确认；被告提交的证据1、2，原告对真实性无异议，本院对真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：2017年2月14日，原告余光辉与被告牛文安签订借款合同，约定被告向原告借款10000元用于资金周转，借款期限为10天，即2017年2月14日至2017年2月23日，逾期不还按本金的5%收取违约金。扣除借期内500元利息后，原告的丈夫马虎军向被告银行账户转账9500元，被告向原告出具收据，载明其收到原告现金10000元整。后被告分别于2017年2月25日、2017年3月14日、2017年6月14日向马虎军银行账户转账500元（被告自认系利息）、2300元（被告称其中500元为偿还本案借款利息）、18000元（被告称其中9500元系偿还本案借款本金），又分别于2018年6月2日、2018年11月29日向马虎军微信转账1000元、1000元。因被告未能将借条取回，原告于2019年12月16日诉至本院。另查明，马虎军与被告牛文安之间存在多笔经济往来。1.被告于2016年3月份向马虎军借款30000元，后分别于2016年4月6日、2016年5月6日、2016年6月3日向马虎军银行账户转账1800元、1800元、1800元利息，于2016年6月30日转账30000元本金；2.被告于2016年6月30日向马虎军借款30000元，于2016年8月8日转账1800元利息，2016年8月21日转账5500元，2016年9月1日转账500元，2016年9月8日转账1800元，2016年9月29日转账3000元，2016年10月9日转账1800元，2016年11月6日转账1800元，2016年11月17日转账750元，2016年12月26日转账500元，于2017年9月2日微信转账1500元；3.被告于2016年7月27日向马虎军银行账户转账10000元；4.被告于2016年8月8日向马虎军银行账户转账10000元；5.被告于2016年9月8日向马虎军银行账户转账10000元；6.被告于2016年9月29日向马虎军银行账户转账10000元；7.被告于2016年11月1日向马虎军银行账户转账10100元；8.被告于2016年11月28日向马虎军银行账户转账15075元；9.被告于2016年12月7日向马虎军借款10000元，马虎军向被告转账9500元，后被告于2017年1月22日向马虎军银行转账10000元；10.被告于2017年3月14日向马虎军借款9000元，于2017年6月14日偿还9000元。再查明，马虎军自2017年以来在本院及山阳区人民法院以民间借贷案由起诉的案件有10起，支付令案件1起。本院认为，本案系民间借贷纠纷。虽然借条载明的出借人系原告余光辉，但双方均认可实际出借人系马虎军，且被告自2016年至2017年期间向马虎军借款10余次，马虎军在2017年以来作为原告起诉的借款类案件达11起，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营利性，且存在“砍头息”情形，属于以收取高额利息的方式实现营利目的的情形。本案所涉的借款合同是其经营放贷业务中的一部分，本质上属于从事放贷业务。马虎军作为个人，其从事放贷业务并未取得金融监管部门的批准，该种行为扰乱我国金融市场和金融秩序，违反了银行业监督管理法和商业银行法等法律的有关规定，亦损害了社会公共利益，因此，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四、五项规定，本案的借款合同无效，合同中关于违约金的约定亦属无效。根据法律规定，无效的合同自始没有法律约束力，因该合同取得的财产，应当予以返还，故被告牛文安应返还原告实际出借的借款本金9500元。被告提交的证据证实涉案借款本金早已偿还完毕，原告称并非偿还本案借款且借据并未收回，但其并未提交证据佐证有其他未偿还的借款，且被告对借据未收回的解释合情合理，故原告要求被告偿还借款本金10000元并按照合同约定计算违约金的主张于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条规定，判决如下：驳回原告余光辉的诉讼请求。案件受理费31元，由原告余光辉负担。本判决为终审判决。审判员  宋秀梅二〇二〇年一月十五日法官助理郭倩倩书记员庞召召附：本案适用的相关法条《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。