广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初25781号原告：周浩文，男，1990年12月15日出生，汉族，身份证住址广州市白云区，委托诉讼代理人：鞠艺成，广东天胜律师事务所律师。被告：宋红兵，男，1967年1月29日出生，汉族，住址广州市海珠区，委托诉讼代理人：陈平，广东广信君达律师事务所律师。委托诉讼代理人：戚子慧，广东广信君达律师事务所律师。原告周浩文与被告宋红兵民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人鞠艺成，被告委托诉讼代理人陈平、戚子慧均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告周浩文诉称：原告与被告于2015年3-4月左右经朋友介绍认识，据原告所知，被告长期从事股票等金融市场的交易，被告向原告提出借钱炒股与资金周转，原告基于信任同意借钱给被告。自2015年5月15日起至2018年10月14日止，原告通过中国民生银行的账户陆续以小额借款的形式借钱给被告总计8690305元，被告自2017年3月23日才通过其建设银行账户开始向原告还本付息。2019年1月7日，被告向原告出具借据，确认被告先前的借款在还本付息后的欠款数额955700元，并约定了利息的标准与利息的支付时间。被告多次拒绝偿还原告借款及利息，故向法院提起诉讼，诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款955700元及利息114684元（利息自2019年1月7日暂计至2019年7月7日止，利息按年利率24%计）；2.本案诉讼费用由被告承担。原告于2019年9月3日收到被告相关还款证据材料，根据按约定的利率边借边付息还本的事实，经原告对比转出给被告的实际借款数额及被告付息还本的数额，原告经对账确认被告尚欠原告本金303143.95元未还，且自2019年6月6日起未付利息。诉讼中，原告向本院申请变更第1项诉讼请求为：判令被告向原告偿还借款本金303143.95元，支付信用卡提现手续费5912.61元及自2019年6月6日至清偿之日止的利息（暂计至起诉之日的利息为6062.879元，利息按年利率24%计），共计315119.439元。诉讼中，原告又申请撤回被告支付信用卡提现手续费5912.61元的诉讼请求。被告宋红兵辩称：一、原告与被告的资金往来过程中，除了自然人之间的民间借贷之外，还有一部分是原告为被告提供信用卡套现服务所产生的资金往来，并不属于借款。该刷信用卡部分的手续费被告均已支付。原告在2015年至2017年期间，长期为被告提供刷信用卡套现服务，方式为：由原告提供部分商家的POS机，被告刷卡支付费用后（含手续费），再由原告提现出来，扣除一部分手续费后再把现金转回给被告，因此，该部分由原告提供的资金，并不属于借款。原告起初拟将该部分合并作为借款的一部分，与实际情况不符。另外，对于刷信用卡部分的手续费，被告已在刷卡时全额支付。原告要求被告支付提现手续费及利息，没有事实和法律依据。二、截止2019年6月9日，被告尚欠原告本金54507.62元未偿还。基于原告自认的借款结余金额为70496.5元（见原告提交的附表证据最后一行），以及原告确认代被告信用卡套现的事实，再抵扣最后三笔套现款，即可计算出被告实际欠款的金额，计算公式如下：70496.5-6003-4999-4986.88=54507.62元。三、《借据》签订后，未实际提供借款，该借据未生效。2019年1月9日，被告签订《借据》向原告借款，借据签订后，原告并未实际提供借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，该借据未生效。四、原被告在2017年到2019年期间的民间借贷，未有书面协议约定借款的利息，根据相关法律规定，未有约定利息的，视为不支付利息。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，未有约定利息的，借贷双方没有约定利息的，视为不支付利息。原告要求支付利息，没有事实和法律依据。综上，原告的诉请没有事实和法律依据，请依法判决。经审理查明：原被告于2015年经人介绍认识。2015年5月15日至2017年，原告联系商家为被告的信用卡进行刷卡消费，被告刷卡后，未实际消费，原告将被告刷卡金额的一定比例作为手续费予以扣除后再以银行转账的形式将剩余金额转账至被告的银行账户。另外，被告因资金周转自2016年12月20日开始陆续向原告借款，原告同样以银行转账的形式将借款转账至被告的银行账户。原告自2015年5月15日至2018年10月14日向被告转账共计8690305元，其中，信用卡刷卡金额扣除手续费后向被告转款373077元，剩余8317228元为借款。2019年1月7日，被告向原告出具借据一份，显示“本人宋红兵因资金遇到周转问题，现向周浩文借取人民币玖拾伍万伍千柒百元整（￥955700）。每周利息2.5%（￥23892.50），每月在1-7号结算利息。借款人：宋红兵借款日期：2019年元月7日。”被告向原告边借款边还款，共计向原告还款8249732元。诉讼中，原告提供微信转账记录，以证明原告通过微信转账向被告出借3000元，被告予以确认。原告认为被告尚欠原告借款本金303143.95元未清偿，向被告追索剩余借款本息未果。故原告向本院提起诉讼，要求判如所请。以上事实，有借据、中国民生银行个人账户对账单、中国建设银行个人活期账户明细、微信转账记录、龙卡信用卡对账单等银行信用卡刷卡交易明细、支付宝转账记录、广州翰宇计算机科技有限公司章程及当事人陈述等证据证实。本院认为：原被告于2015年经人介绍认识。被告因资金周转向原告借款，原告通过银行转账、微信转账等形式向被告出借借款，截止2018年10月14日，原告通过银行转账给被告共计8690305元，微信转账2000元，被告一边向原告借款一边还款。截止2019年1月7日，被告向原告还款8043720.38元。2019年1月7日，被告向原告出具借据一份，内容为：“本人宋红兵因资金遇到周转问题，现向周浩文借取人民币玖拾伍万伍千柒百元整（￥955700）。每周利息2.5%（￥23892.50），每月在1-7号结算利息。借款人：宋红兵借款日期：2019年元月7日。”诉讼中，原被告双方均确认原告向被告转账的373077元系被告自己的信用卡刷卡后，由原告转账给被告，该373077元并非被告向原告的借款。故被告出具借据上所写的金额并非真实的借款金额，对该借据的金额本院不予确认。通过原被告双方来往转账，本院确认截止2019年1月7日，原告向被告出借款项共计8319228元（8692305元-373077元），被告向原告还款共计8043720.38元，剩余借款275507.62元未清偿。双方约定借款周利息为2.5%，超过年利率的36%，超过部分的利息约定无效，被告支付原告利息不应超过年利率的36%。被告自2019年1月7日至2019年5月26日应支付原告利息37771元（275507.62元×36%÷365天×139天），被告还款171000元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。被告还款的171000元，应为被告先偿还利息37771元，多余款项133229元为偿还本金。因此，截止2019年5月26日，被告尚欠原告借款142278.62元（275507.62元-133229元）未清偿。被告于2019年5月27日还款50000元，应为被告先偿还利息140元，多余款项49860元为偿还本金。故截止2019年5月27日，被告尚欠原告借款92418.62元（142278.62元-49860元）未清偿。被告于2019年6月5日向原告还款1000元，应为被告先偿还利息820元，多余款项180元为偿还本金，故被告截止2019年6月5日尚欠原告借款92238.62元未清偿。原告于2019年6月9日向被告转账1000元，被告确认该款为借款，本院予以确认。综上，被告未向原告清偿剩余借款93238.62元，原告主张被告偿还借款93238.62元的诉讼请求，合法合理，本院予以支持。超出部分的诉讼请求，本院不予支持。关于利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。原被告双方约定的利率超过了年利率24%，原告主张被告按年利率24%支付利息，本院予以支持。被告向原告还款利息至2019年6月5日，故被告应以未偿还借款92238.62元为本金，自2019年6月6日起按年利率24%向原告支付利息。对于原告于2019年6月9日向被告出借1000元，因双方未约定利息，原告主张被告支付利息的诉请，于法无据，本院不予支持。诉讼中，原告自愿申请撤回其部分诉讼请求。本院认为，原告自愿放弃其部分诉讼请求，是其自由权利的处分，不违反法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告宋红兵于本判决生效之日起三日内偿还原告周浩文借款本金93238.62元及利息（利息以92238.62元为本金，自2019年6月6日起按年利率24%计付至本金实际清偿之日止）；二、驳回原告周浩文的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5938.10元，由原告周浩文负担4031元、被告宋红兵负担1907.10元，被告宋红兵应于本判决书生效之日起三日内向原告周浩文直接支付案件受理费1907.10元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  宋富长人民陪审员  潘小平人民陪审员  肇 鹏二〇二〇年一月三日书 记 员  郑 连