湖南省中方县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1221民初1483号 原告：怀化农村商业银行股份有限公司，住所地怀化市鹤城区大汉龙城电信智能小区第二栋一层103号，统一社会信用代码91431200MA4L1W233T。 法定代表人：张灵，公司董事长。 委托诉讼代理人(特别授权):姜辉，湖南宏峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人:黄勇，湖南宏峰律师事务所律师。 被告：彭利萍，女，1956年6月27日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 委托诉讼代理人：韩伟，系湖南五溪律师事务所律师。 被告：阳建如，男，1968年7月25日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：杜继风，女，1971年1月16日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：杨八妹，女，1965年12月20日出生，汉族，住湖南省怀化市鹤城区。 被告：周长岩，男，1963年10月13日出生，汉族，住湖南省中方县。 原告怀化农村商业银行股份有限公司与被告彭利萍、阳建如、杜继风、杨八妹、周长岩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年12月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南怀化农商行的委托诉讼代理人姜辉、被告彭利萍、杜继风、杨八妹到庭参加诉讼，被告阳建如、周长岩，经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告怀化农商行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告彭利萍偿还借款本金4425922.48元及至2018年12月20日止未付利息和罚息1566867.8元(后续利息自2018年12月21日起至本金还清之日止,按月利率15.255‰计算);2、请求判决被告杨八妹、周长岩、阳建如，杜继风对借款承担保证担保责任。3、本案诉讼费用和财产保全费用由被告承担。事实与理由：2015年2月25日，被告彭利萍、蒋良国(已故)以进面粉为由向原告申请贷款500万元，被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风向原告出具《保证责任承诺书》。2015年2月28日，原告与被告彭利萍、蒋良国(已故)签订《个人贷款合同》，主要约定:1、借款金额500万元;借款期限12个月，自实际提款之日起算，实际提款之日以借据为准;2、借款采取浮动利率，约定合同月利率为10.17‰,自实际提款之日起按日计算，按月结息;3、逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100％。2015年2月28日，原告与被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风签订《保证合同》约定被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风为借款人提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。合同签订后，原告依约发放贷款，2016年2月23日,被告彭利萍、蒋良国(已故)因未能按时偿还贷款，特向原告申请展期,经双方协商于2016年2月26日签订《借款展期协议》，同时,被告杨八妹、周长若、阳建如、杜继风向原告出具《展期贷款保证责任承诺书》，承诺为展期贷款提供保证担保，2016年2月26日,原告与被告杨八妹、周长、阳建如、杜继风签订《保证合同》,约定被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风为展期贷款提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的切费用。展期期限届满后，被告未按时偿还借款本息，经原告多次催收，截止至2018年12月20日止，被告尚欠原告借款本金4425922.48元,及利息和罚息共计1566689.78元。综上所述，被告彭利萍、蒋良国(已故)未按约履行还款义务，被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风未按约履行保证担保责任，其违约行为给原告造成了严重的经济损失，为维护原告的合法权益不受损害，现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法裁决，支持原告的诉讼请求。 被告彭利萍辩称:一、被告彭利萍应偿还原告借款本金不是4425922.48元,而应是4165415.04元。第一,2015年、2016年、2017年三个阶段的月利率是不一致的,应当分别核算。第二,因保证金所获取的利息应当退还被告彭利萍。第三,流水账显示被告彭利萍归还了部分贷款本金,应当将这部分款项从本金中扣除,而不是抵作利息。二、自借款之日起至2018年12月20日止,被告彭利萍向原告支付利息和罚息1566686.78元,计算有误。所欠利息和罚息为1286604.32元。理由同上。三、2018.12.21起至本金还清之日止，按月利率15.255‰计算有误，利率计算基数应当以9.7267‰为标准,合同有明确的约定。四、承担保证担保责任的杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风四被告的保证期限已过,依法不需要再承担保证担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十五条的规定:一般保证的保证人与债权人末约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的,保证人免除保证责任:债权人已提起诉讼或者申请仲裁的,保证期间适用诉讼时效中断的规定第二十六条:连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任。综上所述,本案部分事实有误,请求合议庭依法做出公正判决,驳回被答辩人的部分诉讼请求。 被告阳建如、杜继风、杨八妹、周长岩未作答辩。 当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年2月25日，被告彭利萍（共同借款人蒋良国已故）向原告申请贷款500万元，被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风向原告出具《保证责任承诺书》。2015年2月28日，原告与被告彭利萍（共同借款人蒋良国）签订《个人贷款合同》，主要约定:1、借款金额500万元;借款期限12个月，自实际提款之日起算，实际提款之日以借据为准;2、借款采取浮动利率，约定合同月利率为10.17％，借款自实际提款之日起按日计算，按月结息;3、借款逾期罚息率在原借款利率基础上加收50%，挪用借款罚息率在原借款利率基础上加收100％。2015年2月28日，原告与被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风签订《保证合同》约定被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风为借款人提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用，保证期限为主债务期满后2年。合同签订后，原告向被告彭利萍发放贷款450万，剩余50万以保证金名义存入联保资金池。2016年2月23日被告彭利萍因未能按时偿还贷款，特向原告申请展期，经双方协商于2016年2月26日签订《借款展期协议》，展期1年，展期期间的借款利率为月利率9.7267‰。同时，被告杨八妹、周长若、阳建如、杜继风向原告出具《展期贷款保证责任承诺书》，承诺为展期贷款提供保证担保，2016年2月26日原告与被告杨八妹、周长、阳建如、杜继风签订《保证合同》约定被告杨八妹、周长岩、阳建如、杜继风为展期贷款提供保证责任担保，担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。保证期限为主债务期满后2年。至2020年1月12日止，被告尚欠原告借款本金4419999.98元及利息1343043.27元和罚息670601.60元。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人借款合同》、《借款展期协议》、《保证合同》、《展期保证合同》系双方真实意思表示，合法有效。原告将借款450万支付给了被告彭利萍，被告彭利萍应按照协议进行偿还，但50万元保证金未实际支付，不存在还款，也不应计息。原告未在保证期限内起诉，被告阳建如、杜继风、杨八妹、周长岩，依据《担保法》第二十六条抗辩，原告没有举证证明保证期内要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任，应予支持被告的抗辩。依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，以及《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下： 一、被告彭利萍于本判决生效后十五日内偿还原告怀化农村商业银行股份有限公司借款本金4419999.98元及利息1343043.27元和罚息670601.60元，及后续利息罚息（后续利息自2020年1月13日起至借款本金还清之日止，利息月利率为9.7267‰、罚息率按月利率50%计算）。 二、驳回原告怀化农村商业银行股份有限公司的其它诉讼请求。 如未按本判决指定期间给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费53748.28元，减半收26874.14取元，由被告彭利萍负担。 如不服本判决可在判决书送达之日起，十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人按代表人的人数提出副本上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审判员 杨 毅 二〇二〇年一月十四日 书记员 唐浩云 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。