湖北省利川市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂2802民初4753号原告：谭香菊，女，1963年6月24日出生，土家族，个体工商户，户籍地利川市，住利川市，委托诉讼代理人：徐波，男，1985年9月16日出生，土家族，深圳行云乐动网络科技有限公司执行董事，户籍地利川市，住利川市，系原告谭香菊之子。委托诉讼代理人：张孝宇，湖北宏济律师事务所律师。被告：中国建设银行股份有限公司利川北门支行，营业场所利川市龙船大道55号，统一社会信用代码91422802559748642P。负责人：周亮，行长，委托诉讼代理人：赵耀，湖北勇鑫律师事务所律师。原告谭香菊诉被告中国建设银行股份有限公司利川北门支行（以下简称建行利川北门支行）借记卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告谭香菊及其委托诉讼代理人徐波、张孝宇，被告建行利川北门支行的委托诉讼代理人赵耀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。谭香菊向本院提出诉讼请求：⒈判令被告赔偿原告损失1064746.92元；⒉按中国建设银行同期同类活期存款利率计付上述款项至付清之日止期间的利息；⒊本案案件受理费由被告承担。诉讼过程中，谭香菊变更第一项诉讼请求为：判令被告赔偿原告损失555474.92元。事实和理由：原告于2017年12月28日在被告处办理了一张银行卡，办卡过程中由被告银行系统从办卡之日至2018年1月8日操作转账存入和支取共计55次，从2018年1月8日至同年7月23日该银行卡使用正常，从未脱离和丢失。从2018年7月23日至2019年2月22日，原告从未使用该银行卡进行任何交易，但原告在2019年2月23日拿该银行卡取钱时取不出来，当即向银行工作人员了解情况而被告知该银行卡被挂失。原告与被告沟通后才得知该卡中的大量资金已不翼而飞。在原告的强烈要求下，被告于2019年2月25日向原告打印了一份《中国建设银行银行卡事故查询清单》，显示该银行卡在2018年10月23日被他人以技术手段破解密码并采取临时挂失措施，后又相继采取频繁挂失和解挂手段控制卡内资金，在短短50天内被挂失和解挂20次，在此期间卡内资金被支付出去，且所有操作时间全部在深夜，交易机构只有420726151和010999999二个，操作次数分别为17次和3次。被告于2019年4月10日给原告出具一份交易明细，显示该卡在2018年11月4日由财付通科技有限公司转账存入0.10元之后就处于非正常状态，从2018年11月16日起至2019年2月16日期间，卡内存款1097746.25元先后以无卡自助消费等方式被支付到财付通科技有限公司、（特约）拉卡拉支付股份有限公司、（特约）天津通融通国际保理有限公司、（特约）中汇金融、（特约）广州金理网络科技有限公司、（特约）深圳前海智鲲信息技术有限公司和其他个人账户。被告作为从事金融业务的专业机构，应当保障原告银行卡内资金安全，在银行卡一直由原告持有和未使用的情况下，在深夜通过95533客户服务中心频繁地挂失和解挂，卡内的大量资金非正常转出他人账户。原告没有保障卡内的资金安全，事后也未予以积极处理，给原告造成了严重损失，为维护自己的合法权益，原告提起诉讼，请求依法判决支持上述诉讼请求。建行利川北门支行辩称，本案已由原告向利川市公安局报案，本案应等公安机关侦查终结后再进行审理；我行已针对原告的资金启动内部催收程序，帮助原告向第三方进行催收，目前已退款大约60万元左右；根据我行掌握的资料，原告所诉本案标的款均系原告与第三方签订了委托扣款授权书，被告是在具有授权书的情况下向第三方支付了款项，授权书的真伪及本案是否属于诈骗均有待于刑事侦查中核实。本院经审理认定事实如下：2017年12月28日，谭香菊在建行利川北门支行申领卡号为62×××09的裕龙卡一张，账户种类为活期存款，并于同日存入202.76元。2017年12月29日至2018年1月8日，该卡分别与周华贵、张春凤、谭德琼、李环的账户发生转账支取或转账存入共计55次，每次交易金额为2.00元至10.00元不等，均备注“中国建设银行股份有限公司湖北省分行人民币头寸（账务组）”，此后账户余额仍为202.76元。谭香菊后将该银行卡交由其子徐波使用。2018年6月2日，该卡通过95533客户服务中心临时挂失，同月4日通过低柜解挂。2018年10月23日，该卡连续二次通过个人电话银行发生密码校验错误后，通过95533客户服务中心被临时挂失，此后至2019年2月21日，该卡通过95533客户服务中心或其他渠道先后被临时挂失、解挂20余次。2018年11月16日，该卡以“无卡自助消费”方式向户名为（特约）拉卡拉支付股份有限公司、账号为82×××37的账户支付33笔，每笔金额均为999.98元，共计32999.34元；2018年12月8日，该卡以“自定义”方式向账号44×××88的账户支付51笔，每笔金额为9982.00元至9989.00元不等，共计509272.00元，备注为“实时扣款”；2019年1月20日，该卡以“无卡自助消费”方式向户名为（特约）天津通融通国际保理有限公司、账号为82×××01的账户支付2笔，金额共计49974.04元，同日以“无卡自助消费”方式向户名为（特约）中汇金融、账号为82×××01的账户支付1笔，金额为49885.52元；2019年1月26日，该卡以“无卡自助消费”方式向户名为（特约）广州金理网络科技有限公司、账号为81×××99的账户支付47笔，金额共计200000.00元，同日以“无卡自助消费”方式向上述户名为（特约）天津通融通国际保理有限公司的账户支付1笔计49989.52元、向上述户名为（特约）中汇金融的账户支付1笔计49997.31元；2019年2月16日，该卡以“无卡自助消费”方式向户名为（特约）深圳前海智鲲信息技术有限公司、账号为81×××99的账户支付32笔，金额共计155628.53元。2019年2月25日，建行利川北门支行向谭香菊出具《中国建设银行银行卡事故查询清单》后，徐波于2019年2月28日向利川市公安局报案称现金被诈骗，该局受理后尚未侦破。谭香菊要求建行利川北门支行赔偿未果，遂诉至本院。诉讼中，谭香菊自认上述向拉卡拉支付股份有限公司账户支付的32999.34元已退还、上述44×××88账户所涉款项509272.00元已由深圳市讯联智付网络有限公司退还，并于2019年7月30日向建行利川北门支行出具《银联卡无卡支付交易否认声明》四份，否认其银行卡2019年1月20日、1月26日、2月16日的上述交易系其本人、本人授权或直系亲属参与交易。上述事实，有银行卡、《中国建设银行银行卡事故查询清单》、《中国建设银行银行卡客户交易明细清单》、《银联卡无卡支付交易否认声明》、《受案回执》、当事人陈述等证据材料在卷佐证，足以认定。本院认为，根据《中华人民共和国商业银行法》第六条的规定，商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。本案中，原告向被告申领的卡号为62×××09的裕龙卡账户种类为活期存款，属于借记卡，双方之间成立储蓄存款合同关系。被告作为经营存、贷款等业务的专业金融机构，应当履行提供安全的交易设备和技术平台、保障原告该银行卡内存款安全的义务。该银行卡在并未丢失的情况下，于2018年10月23日连续二次发生密码校验错误并随即通过95533客户服务中心被临时挂失，此后至2019年2月21日通过95533客户服务中心或其他渠道先后被临时挂失、解挂20余次，在此期间先后以“无卡自助消费”或“自定义”方式向拉卡拉支付股份有限公司、天津通融通国际保理有限公司等账户付款，一天之内向同一账户付款数十笔且付款总额达数万元至数十万元，上述操作显属异常，被告应当且能够及时发现并与原告进行核实，在确认该交易并非原告本人、本人授权或其直系亲属参与之后及时采取相应措施以保障该银行卡内存款安全。结合原告提交的《银联卡无卡支付交易否认声明》、《受案回执》等证据，原告主张涉案银行卡被他人以技术手段破解密码并采取频繁挂失、解挂手段控制卡内资金的事实具有高度可能性，本院对此予以认定。被告没有提交证据证明其尽到了保障卡内存款安全的义务，应对原告的损失承担相应赔偿责任。原告申领的借记卡账户种类为活期存款，其要求被告赔偿损失555474.92元并按中国建设银行同期同类活期存款利率计付利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告银行卡内的存款被他人刷卡消费，原告既可以侵权起诉实际刷卡人，也可以违约起诉发卡行。本案属合同纠纷，原告银行卡内的存款被他人盗刷虽与本案有牵连，但与本案并非同一法律关系，刑事案件是否立案及是否侦破不影响被告应当承担的违约责任，被告关于本案应当移交公安机关的抗辩意见，本院不予采纳。被告辩称其是在原告与第三方签订有《委托扣款授权书》的情况下向第三方支付款项，但仅提交了《委托扣款授权书》、《工程机械租赁合同》等复印件而未提供原件，原告对此予以否认，本院无法核实该证据的真实性，且其中载明的公司名称亦非涉案收款账户的户名，故被告该抗辩意见本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国商业银行法》第六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第一百二十一条，《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条、第一百零八条第一款规定，判决如下：被告中国建设银行股份有限公司利川北门支行于本判决生效之日起十日内赔偿原告谭香菊存款损失555474.92元及相应利息（其中99859.56元自2019年1月20日起、299986.80元自2019年1月26日起、155628.53元自2019年2月16日起，均按照中国建设银行同期同类活期存款利率计算至给付之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9354.75元，由被告中国建设银行股份有限公司利川北门支行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户行：中国农业银行恩施开发区支行，账号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄忠富人民陪审员  刘远和人民陪审员  张守兴二〇二〇年一月九日法官助理王欢欢书记员牟云谦