广东省广州市荔湾区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0103刑初60号公诉机关广州市荔湾区人民检察院。被告人黄品超，男，1985年9月9日出生，汉族，文化程度大专，住广东省江门市台山市四九镇大塘娥眉村179号，现住广州市天河区。因本案于2019年7月25日被羁押，次日被刑事拘留，2019年8月30日被逮捕。现押于广州市荔湾区看守所。辩护人单俊嘉，广东诺臣律师事务所律师。被告人罗少卿，男，1993年1月25日出生，汉族，文化程度本科，住广州市越秀区建设六马路33号503房，现住广州市天河区。因本案于2019年7月25日被羁押，次日被刑事拘留，2019年8月30日被逮捕。现押于广州市荔湾区看守所。辩护人方政、陈冰锦，广东诺臣律师事务所律师、实习律师。广州市荔湾区人民检察院以穗荔检诉刑诉[2019]1346号起诉书指控被告人黄品超、罗少卿犯骗取贷款罪，于2020年1月1日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。广州市荔湾区人民检察院指派检察员佘淡玉出庭支持公诉，被告人黄品超及辩护人单俊嘉、被告人罗少卿及辩护人方政、陈冰锦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广州市荔湾区人民检察院指控：2015年底至2016年4月，被告人黄品超在经营广州市名登房地产代理有限公司期间，伙同被告人罗少卿违反国家金融管理秩序和国家金融信贷资金管理制度，虚假提高房产交易价格为客户办理购房“零首付”、制造假首期流水和假购房首付证明等方式骗取银行贷款，具体犯罪事实如下：1、2015年底，被告人黄品超在帮客户罗某1办理购买广州市荔湾区观音直街8号207房和208房银行贷款时，通过虚假提高房产交易价格为罗某1办理购房“零首付”、制造假首期流水和假购房首付证明等方式骗取银行贷款人民币311万元，随后又以装修名义帮罗某1办理装修贷款，骗取银行贷款人民币47万元。至2019年8月28日，罗某1尚欠中国银行本金、利息和诉讼产生的费用合计人民币53.75万元。2、2015年12月，被告人黄品超在帮客户黎某办理购买广州市越秀区大德路188号B楼1902房银行贷款时，通过虚假提高房产交易价格为黎某办理购房“零首付”、制造假购房首付证明等方式骗取银行贷款人民币199万元，随后又以装修名义帮黎某办理装修贷款，骗取银行贷款人民币30万元。3、2016年12月，被告人黄品超在帮客户陆某1办理购买广州市荔湾区龙津东路欧家园7号701房银行贷款时，伙同被告人罗少卿通过虚假提高房产交易价格为陆某1办理购房“零首付”、制造假首期流水和假购房首付证明等方式骗取银行贷款人民币135万元，随后又以装修名义帮陆某1办理装修贷款，骗取银行贷款人民币15万元。至2019年8月28日，陆某1尚欠中国银行本金、利息和诉讼产生的费用合计人民币17.55万元。公诉机关提供了相关证据证实指控的事实，认为被告人黄品超、罗少卿以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，均应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人罗少卿在共同犯罪中起辅助作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人黄品超、罗少卿如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。根据本案的具体情节，建议对被告人罗少卿在有期徒刑一年以下确定宣告刑。提请本院依法判处。被告人黄品超对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议,表示认罪，请求从轻处罚。被告人黄品超的辩护人对指控的犯罪事实及罪名均无异议，辩护意见有：1.涉案的三名购房人实质是与黄品超等人共同实施了对银行的骗取贷款行为，共同构成骗取贷款罪；2.购房贷款实际上已经支付给业主作为购房房款且房屋已登记在购房人名下，黄品超仅是从中收取贷款服务费手续费用；3.在申请办理贷款中购房人均有亲自办理并提供相关的材料给银行，从整个犯罪活动的地位作用看，购房人起关键作用应认定为主犯，而黄品超仅起次要、辅助的作用，应认定为从犯；4.被告人黄品超归案后如实供述犯罪事实，表示认罪；5.被害单位银行涉案的大部分贷款已得到返还，未返还的款项有足额担保，可足额返还的可能性高，且部分款项未能返还是由于被害单位银行无及时向法院申报债权而造成的，存在一定的过错；6.黄品超等人实施的行为更多是参照了行业操作模式，并非是故意以违法犯罪作为目的实施，房产有返还款的担保，客观上不会造成银行重大损失，主观恶性较低；7.黄品超的家人患癌症末期需要其照顾。综上，请求对其从轻处罚，建议对其在有期徒刑八个月以下的幅度内量刑并适用缓刑，或者对其单处罚金。被告人罗少卿对指控的犯罪事实及罪名均无异议,表示认罪认罚，并请求从轻处罚。被告人罗少卿的辩护人对指控的犯罪事实及罪名均无异议，同意公诉机关认定其是从犯，量刑意见有：1.被告人罗少卿到案后真诚悔罪，如实供述全部犯罪事实并签署认罪认罚具结书，有坦白情节；2.其参与的事实中涉案房屋作为返还被害单位购房贷款的标的已经拍卖，拍卖价格大大超过银行购房贷款，已经全额返还，社会危害性较低。由于被害单位银行没有就装修贷款对拍卖余款进行债权申报而导致其装修贷款未能从拍卖款中清偿，故被害单位对贷款无法全额返还存在一定过错；3.其是初犯，主观恶性低，社会危害性较低。综上，请求对其从轻处罚，建议对其在有期徒刑六个月以下量刑并适用缓刑，或对其单处罚金。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实一致，本院予以认定。另查明：1、被告人黄品超为客户罗某1骗取得购房贷款311万元及装修贷款47万元后，罗某1因逾期还款，中国银行股份有限公司广州天河支行分别依据《个人二手住房贷款合同》向广州仲裁委员会对罗某1、罗某2提起仲裁及依据《中国银行信用卡分期业务借款协议》向广州市天河区人民法院提起诉讼，该银行依据广州仲裁委员会（2017）穗仲案字第1294号裁决书、（2016）穗仲案字第11114号裁决书及法院（2018）粤0106民初21215号民事判决书已向法院申请执行。2、被告人黄品超为客户黎某骗取得购房贷款199万元及装修贷款30万元后，黎某已于2019年2月15日就涉案的广州市越秀区大德路188号B楼1902房的银行贷款提前向银行全部清偿。3、被告人黄品超伙同罗少卿为客户陆某1骗取得购房贷款135万元及装修贷款15万元后，陆某1因逾期还款，中国银行股份有限公司广州天河支行依据《个人二手住房贷款合同》向广州仲裁委员会对陆某1提起仲裁及依据《中国银行信用卡分期业务借款协议》向广州市天河区人民法院提起诉讼，该银行依据广州仲裁委员会（2016）穗仲案字第13090号裁决书及法院（2018）粤0106民初3619号民事判决书已向法院申请执行。经执行，陆某1就涉案的广州市荔湾区龙津东路欧家园7号701房的购房贷款于2019年11月26日通过法院执行已全部清偿银行的购房贷款。2019年7月25日，公安人员抓获被告人黄品超、罗少卿。上述事实，被告人黄品超、罗少卿在开庭审理时均无异议，并有公诉机关当庭举证，经法庭质证、查证属实的证据予以证实。其中有：公安机关出具的受案登记表、立案决定书、抓获经过，搜查证、搜查笔录、扣押清单，调查报告，借款借据，房地产抵押估价报告，贷款还款清单，不动产登记证明，个人房屋贷款申请表，个人房产查询证明，身份证及户口本复印件，收入证明，存量房网签合同，信用卡分期业务借款协议，贷款合同，银行流水，离婚证、离婚协议书，贷款逾期清单，广州仲裁委员会的裁决书，民事判决书，执行案件立案通知书，债权说明，中国银行信用卡个人申请表，房屋装修合同，存量房买卖合同，首期购房款收据，接受证据材料清单，同意购房抵押贷款通知书，银行账户交易流水，税款缴款书及银行支付存单，装修贷款申请表、装修贷款协议，购房发票、完税证明，委托代理协议、承诺书、房屋产权代持协议、房屋买卖合同，合作协议，收款收据，垫资明细、对账单，债权情况说明，调取证据通知书、调取证据清单，手机网上银行转账记录截图，广州市存量房买卖合同，证人罗某1、罗某2、林某1、黎某、陆某1、刘某1、谢某1、邓某、梁某1、梁某2、麦某、佘某、胡某1、张某1、刘某2、谢某2、黄某1、卢某1、梁某3、闲某枝、马某1的证言及辨认笔录，现场勘验检查笔录及现场照片，恢复执行申请书及执行笔录，（2018）粤0103执2072号执行裁定书及（2017）粤0103执1202号、（2018）粤0103执恢170号执行裁定书，被告人黄品超、罗少卿的供述及辨认笔录、户籍证明等证据证实，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人黄品超、罗少卿违反国家金融管理秩序和国家金融信贷资金管理制度，在客户向银行申请购房贷款过程中，采取欺骗手段帮助3名客户取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，依法应予以惩处。公诉机关指控被告人黄品超、罗少卿犯骗取贷款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人罗少卿在共同犯罪中起辅助作用，是从犯，依法予以从轻、减轻处罚。被告人黄品超、罗少卿归案后如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。被告人罗少卿认罪认罚，对其予以从宽处理。辩护人关于上述方面的辩护意见有理，本院予以采纳；其他意见据理不足，不予采纳。综合考虑被告人罗少卿的犯罪手段、后果及在骗取贷款共同犯罪中的作用等情节，决定对被告人罗少卿适用缓刑。公诉机关的量刑建议恰当，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人黄品超犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期自2019年7月25日起至2020年5月24日止。罚金自本判决发生法律效力的第二日起十日内，一次性向本院缴纳，上缴国库。）二、被告人罗少卿犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并罚金人民币八千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金自本判决发生法律效力的第二日起十日内一次性向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 枫人民陪审员  杜少薇人民陪审员  张冠华二〇二〇年一月二十二日书 记 员  许书凡陈虹艺