大连市普兰店区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0214民初4948号原告：中国银行股份有限公司大连普兰店支行，住所地：大连市普兰店区中心路一段61号，统一社会信用代码：912102821187103580。负责人：许丽丽，系该行行长。委托诉讼代理人：牟晓琳，系辽宁莲城律师事务所律师。代理权限与授权手续一致，内容略。被告：王润峰，男，1987年10月20日出生，汉族，住大连市普兰店区，（缺席）原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行（以下简称中国银行）与被告王润峰信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人牟晓琳到庭参加诉讼。被告王润峰经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告立即偿还原告本金60980.37元、利息16450.05元、滞纳金12161.45元、费用5974.40元，共计95566.27元(截至2019年3月21日)，并自2019年3月22日起至借款还清日止按照长城环球系列信用卡合约的约定支付利息、费用、滞纳金；2.判令被告支付律师费用3344元；3.诉讼费由被告承担。后在庭审过程中撤回第一项诉讼请求中自2019年3月22日起至借款还清日止按照长城环球系列信用卡合约的约定支付费用、滞纳金的诉讼请求。事实与理由：2014年10月20日，被告向原告申请办理信用卡，2014年11月2日开始使用该信用卡，但被告未及时偿还透支金额，截至2019年3月21日，被告已拖欠本金60980.37元、利息16450.05元、滞纳金12161.45元、费用5974.40元，共计95566.27元。原告为索要债权支付律师费3344元，现诉至法院，请求判如所请。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了长城环球通系列信用卡申请表、账户明细、逾期还款明细、委托代理合同及发票、客户贷记回单，经本院审查，上述证据符合证据形式要求，各证据相结合能够形成完整的证据链证明案件客观事实，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月20日，被告在原告处填写了《长城环球通系列信用卡申请表》，该份申请表落款申请人处由被告签名，并书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该份申请表附有领用合约，合约对案涉信用卡的申领、使用、利息和收费等作出了具体约定。甲方即被告，乙方即原告。关于利息和收费，合约第三条约定：1、除本合约另有规定，甲方非现金交易从交易记账日至甲方规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20天-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日其以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（（滞纳金=最低还款额-您已还款金额）×5%）；2、信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准。关于对账单及还款，合约第四条约定：1、对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，乙方应于每月指定的日期（对账日）形成对账单并向甲方发送，甲方自账单日起15天内未收到对账单，应主动向乙方查询。甲方不得以未收到对账单为理由拒绝偿还欠款；2、甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易……4、甲方可选择全额或最低还款额的还款方式。如甲方选择全额还款方式，则甲方在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。如甲方选择最低还款额方式，则甲方在到期还款日前未全数清偿信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合同约定支付透支利息；5、甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函等或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿给乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；6、乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先收利息或各项费用，后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。合约第六条约定了长城环球通系列信用卡收费表中载明了各项费用明细，其中利率约定为日万分之五，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，分期付款手续费3期1.95%、6期3.60%、9期5.40%、12期7.20%、18期11.70%、24期以上15%。被告自2014年11月12日开始消费，自2018年10月13日停止还款。从被告消费明细体现，截至2019年3月21日，被告欠原告本金60980.37元、利息16450.05元、滞纳金12161.45元、费用5974.40元，共计95566.27元。因本案诉讼，原告与辽宁莲城律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费3344元。本院认为，原告与被告签订的信用卡领用合约系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，应为合法有效。本案焦点问题在于被告是否利用信用卡透支款项及透支款项金额。根据案涉领用合约约定：“甲方如对交易有异议，须在账单日起30天内向乙方查对，否则视为对账单准确无误，甲方认可全部交易”，且，被告经本院合法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为被告放弃到庭抗辩，故应以原告提供的被告消费明细为依据确认被告透支款金额。被告在使用信用卡透支消费后，未按合同履行归还借款本息的义务，系违约行为，故原告有权根据上述违约责任的约定要求被告偿还所有未偿还款项，包括截至2019年3月21日的本金60980.37元、利息16450.05元、滞纳金12161.45元、费用5974.40元，共计95566.27元以及自2019年3月22日始至欠款付清之日止的利息。关于原告要求被告承担律师费3344元的请求，因领用合约中约定甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函等或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿给乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等），故原告该诉讼请求，具有合约依据，本院对原告此项请求予以支持。综上所述，对于原告的诉讼请求，本院均予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条、第五十一条、第五十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条之规定，判决如下：一、被告王润峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行截至2019年3月21日的本金60980.37元、利息16450.05元、滞纳金12161.45元、费用5974.40元，共计95566.27元以及自2019年3月22日始至欠款付清之日止按照双方于2014年10月20日签订的领用合约中的约定计付的利息；二、被告王润峰于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司大连普兰店支行律师费3344元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费2272元、公告费690元，合计2962元（原告已预交），由被告王润峰负担，被告王润峰于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人可向本院或同级的被执行财产所在地人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。当事人不履行生效文书确定义务的，人民法院有权扣押、冻结、划拨、变价其财产，予以信用惩戒、罚款、拘留。审 判 长  杨剑英人民陪审员  荣欣娇人民陪审员  徐晓霞二〇二〇年一月二十一日书 记 员  陆金雪附相关法律法规：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五条银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（ＩＣ）卡。第五十一条发卡银行的权利：（一）发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。（二）发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。（三）发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。（四）发卡银行对储值卡和ＩＣ卡内的电子钱包可不予挂失。第五十四条持卡人的义务：（一）申请人应当向发卡银行提供真实的申请资料并按照发卡银行规定向其提供符合条件的担保。（二）持卡人应当遵守发卡银行的章程及《领用合约》的有关条款。（三）持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时书面通知发卡银行。（四）持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。