河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初17号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行，住所地三门峡市崤山路西段5号（市邮政局办公楼）。负责人：王斌，系该行行长。委托诉讼代理人：张琳，河南广林律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：郭宏利，男，1967年10月27日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。合同约定通讯地址：三门峡市湖滨区。合同约定。被告：史东姣，女，1971年8月26日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。合同约定通讯地址：三门峡市湖滨区。合同约定。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行（以下简称邮储三门峡分行）诉被告郭宏利、史东姣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储三门峡分行的委托诉讼代理人张琳到庭参加了诉讼。被告郭宏利、史东姣经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储三门峡分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭宏利、史东姣偿还原告借款本金81918.42元、利息522.61元（利息计算至2019年7月22日）共计82441.03元，2019年7月22日之后的利息按照年利率12.1125%（其中正常利率8.075%，罚息利率4.0375%）计算至款还清之日止。2.判令被告郭宏利、史东姣偿还原告借款本金50000元、利息332.28元（利息计算至2019年7月22日）共计50332.28元，2019年7月22日之后的利息按照年利率10.545%（其中正常利率7.03%，罚息利率3.515%）计算至款还清之日止。3.判令被告郭宏利、史东姣支付本合同金额5%的违约金10000元。4.判令被告郭宏利、史东姣承担律师费、差旅费等实现债权费用2800元。5.判令原告对被告郭宏利、史东姣以其位于黄河路北××街坊××＃楼××单元××东户的房屋(房屋共有权证:三房共字第××号)享有优先受偿权。6.判令二被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2016年3月22日，原告与被告郭宏利、史东姣签订了一份《个人额度借款合同》，约定原告向被告授予200000元的授信额度，额度存续期限为10年，期限自2016年3月22日至2026年3月22日，借款用途为生产经营。同日，原告与被告郭宏利、史东姣签订了《最高额抵押合同》，约定被告郭宏利、史东姣自愿以其位于黄河路北××街坊××＃楼××单元××东户的房屋（房屋所有权证：三房权证字××号）对上述债款提供346655元的最高额抵押担保，并办理了房屋他项权证（三房他字第1603000414号），对上述债务在担保范围内承担担保责任。原告对被告提供抵押的房产享有抵押权，并有权依法处分该抵押物，且在担保范围内对处分该抵押物所得价款享有优先受偿权。2017年12月28日，原告依约向被告郭宏利放款90000元，期限60个月，自2017年12月28日至2022年12月28日，年利率8.075%，还款方式为阶段性等额本息。2018年7月31日，原告依约向被告郭宏利放款50000元，借款期限60个月，自2018年7月31日至2023年7月31日，年利率7.03%，还款方式为阶段性等额本息。原告依约发放了贷款，贷款期限，被告店铺经营不善，还款能力下降。根据《个人额度借款合同》及《河南律师服务收费项目和标准》的约定，被告郭宏利、史东姣应当承担本案的律师费、差旅费等实现债权的费用2800元。为维护原告的利益，特依据《个人额度借款合同》和《中华人民共和国民事诉讼法》第119条的约定，诉至贵院，请依法公断以维护原告的合法权益。被告郭宏利、史东姣未答辩。本院经审理认定事实如下：2016年3月22日，邮储三门峡分行（贷款人、乙方）与郭宏利（借款人、甲方）签订《个人额度借款合同》一份，主要约定：1.授信额度为200000元，在额度支用期内，可以循环使用上述额度。2.额度存续期最长为10年，自2016年3月22日至2026年3月22日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。3.本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。4.对甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的计息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。5.甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。6.在额度支用期内，甲方不按合同约定按时偿还甲方借款本息的，乙方有权暂停循环授信额度的使用，并有权随时冻结相应的额度。7.额度期内，额度内的任意一笔借款的最长逾期超过90天或累计逾期次数超过6次，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款。8.甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；有权要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，甲方应当继续承担赔偿责任；有权以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）。9.乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由甲方承担。10.本合同履行过程中，乙方传递给甲方的书面通知，按合同所列通讯地址或号码进行。甲方的通讯地址或联系方式如发生变动，应提前10个工作日书面通知乙方，因未及时通知而造成的损失由甲方自行承担。甲方郭宏利及共同借款人史东姣共同在该合同上签名、捺印。2016年3月22日，邮储三门峡分行（抵押权人、乙方）与郭宏利（抵押人、甲方）、史东姣（共有人、甲方）签订《个人最高额抵押合同》一份，主要约定：1.为确保郭宏利与乙方于2016年3月22日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律规定，甲方与乙方协商一致，甲方愿意提供金额346655元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2016年3月22日至2026年3月22日。2.担保范围：主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）。3.抵押财产为郭宏利、史东姣共同所有的位于黄河路北××街坊××＃楼××单元××东户（三房权证字第××号）房屋。4.甲方同意接受乙方电话与短信提醒、催收函等催收方式，并对预留的电话号码和通讯地址的真实性负责，预留电话的接听人员视为甲方本人，催收函送予预留通讯地址后视为已送达甲方。甲方电话号码和通讯地址变更后，应当在当期结息日之前通知乙方。2016年3月24日，邮储三门峡分行就上述房屋办理了三房他证字第1603000414号房屋他项权证，登记债权数额为346700元。2017年12月28日，郭宏利向邮储三门峡分行填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请：借款90000元；期限60个月；还款方式为阶段性等额本息；借款利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮70%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，邮储三门峡分行向郭宏利发放贷款90000元。该笔贷款发放后，郭宏利在2019月4月28日、5月28日、6月28日三期均不能足额偿还借款本息。截止2019年7月22日，郭宏利拖欠邮储三门峡分行借款本金81918.42元、利息522.61元。之后，郭宏利未再还款。2018年7月31日，郭宏利向邮储三门峡分行填写了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，申请：借款50000元；期限2018年7月至2023年7月；还款方式为阶段性等额本息，前12个月为只还利息期，只还利息期后，按月等额本息还款。同日，邮储三门峡分行向郭宏利发放贷款50000元，贷款借据载明年利率为7.03%。该笔贷款发放后，郭宏利正常向邮储三门峡分行支付利息至2019年5月20日。截止2019年7月22日，郭宏利拖欠邮储三门峡分行借款本金50000元、利息332.28元。之后，郭宏利未再还款。邮储三门峡分行为主张本案借款，委托河南广林律师事务所提供律师代理服务，并于2019年11月28日通过转账支付律师代理费2700元，河南广林律师事务所开具相应发票。另查明：2015年10月24日，中国人民银行三年至五年（含五年）期贷款利率调整为年利率4.75%。邮储三门峡分行为向郭宏利、史东姣主张权利，于2019年12月23日向本院申请诉前调解。本院认为：依法成立的合同对当事人具有法律约束力。原告邮储三门峡分行与被告郭宏利、史东姣之间的金融借款合同关系，系双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。被告郭宏利申请借款后，自2019年4月28日起连续三期未能按约定按期、足额的向原告邮储三门峡分行偿还借款本息，构成违约，原告邮储三门峡分行有权依照《个人额度借款合同》的约定提前收回贷款本息，故被告郭宏利、史东姣应向原告邮储三门峡分行偿还借款本金131918.42元。关于利息，截止2019年7月22日的利息为854.89元；因原告邮储三门峡分行未能提供证据证明其向被告郭宏利、史东姣通知贷款提前到期，故自2019年7月23日至2019年12月22日期间的利息仍按照贷款利率计算为4246.24元，自2019年12月23日起的利息按逾期利率计算。关于违约金，被告郭宏利、史东姣逾期还款，构成违约，其应支付违约金；鉴于合同约定的违约金计算标准同被告郭宏利、史东姣拖欠的本金数额相较过高，故本院酌定郭宏利、史东姣按其拖欠的借款本金数额的5%即6595.92元支付违约金较为合适。关于律师费，原告邮储三门峡分行为主张本案借款支付律师代理费2700元，且有转账凭证及发票为证，本院予以支持。关于抵押，原告邮储三门峡分行与被告郭宏利、史东姣在《个人最高额抵押合同》中约定抵押物为被告郭宏利、史东姣名下位于三门峡市湖滨区黄河路北11街坊11#楼1单元2层东户（三房权证字第××号）房屋，并就该抵押房产办理了抵押登记，故原告邮储三门峡分行有权就上述抵押物折价、拍卖、变卖后所得价款在合同约定的最高额346655元范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十五条、第二百零三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告郭宏利、史东姣偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行借款本金131918.42元、违约金6595.92元、律师费2700元及利息（利息计算，截止2019年12月22日的利息为5101.13元；自2019年12月23日起，其中本金81918.42元按年利率12.1125%计算，其中本金50000元按年利率10.545%计算，均计算至本息付清之日止）。限于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行有权对被告郭宏利、史东姣名下位于三门峡市湖滨区黄河路北11街坊11#楼1单元2层东户（三房权证字第××号）的房产折价或拍卖、变卖后的价款优先受偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司三门峡市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1610元，由郭宏利、史东姣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  崔云飞二〇二〇年一月十六日法官助理陈梦菲书记员张侃铭