江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初10385号原告：连云港东方农村商业银行股份有限公司，住所地连云港市海州区郁洲南路10号。法定代表人：赵国才，该公司董事长。委托诉讼代理人：张小杰、刘永梅，该公司员工。被告：顾兵兵。被告：张红。被告：侍美红。原告连云港东方农村商业银行股份有限公司（以下简称东方银行）诉被告顾兵兵、张红、侍美红信用卡纠纷一案，本院于2019年12月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东方银行的委托诉讼代理人张小杰到庭参加诉讼。被告顾兵兵、张红、侍美红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东方银行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告偿还贷记卡欠款合计82323.01元（截止2019年9月17日共欠贷记卡本金74431.14元、利息1705.66元、费用6186.21元），并继续计算至实际清偿日止。2、被告承担本案诉讼费用等费用。事实与理由：2017年5月15日，被告顾兵兵向我行申请办理贷记卡并通过审核后发卡，卡号62×××06，2017年5月16日被告顾兵兵、张红、侍美红同原告电子银行部签订《圆鼎贷记卡大额分期借款额度协议书》（编号：2017年K字320705991377号），约定被告向原告电子银行部信用卡提额增加122500元整，额度有效期限36个月，合同另约定了使用方式、手续费率、利息、手续费及违约金等内容。被告顾兵兵与原告下属电子银行部签订了抵押合同，约定将被告顾兵兵的车辆对该笔债务本金、利息、逾期罚息及实现债权的费用提供抵押担保，合同签订后，原告按约履行，但被告未履行合同约定还款义务，已经构成违约，后催收但毫无效果，被告至今仍未还款，为了维护国家信贷资产安全，特请求人民法院依法收贷，特诉至法院，请求依法裁判。被告顾兵兵、张红、侍美红未作答辩。原告东方银行围绕诉讼请求提交了下列证据：贷记卡申领表一份（内含贷记卡领卡合约、贷记卡章程）；贷记卡大额消费分期借款额度协议书一份；欠款本息、费用打印件二份；抵押合同一份、抵押登记一份；手机催款短信记录打印件一份、被告卡片交易明细打印件一份；被告侍美红的共同还款承诺书一份；被告身份证复印件三份及被告顾兵兵与张红的结婚证复印件一份。被告顾兵兵、张红、侍美红未到庭进行质证，经审查，本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据原告东方银行提交的证据及其陈述，本院认定事实如下：顾兵兵与张红系夫妻关系。2017年5月15日，被告顾兵兵在原告东方银行电子银行部申请办理圆鼎贷记卡一张，并承诺接受领卡合约的各项规则。《东方银行圆鼎贷记卡领卡合约》约定东方银行核准发给贷记卡后，顾兵兵激活卡使用，顾兵兵及其副卡持卡人的消费交易由银行记账日至到期还款日为免息还款期；顾兵兵在免息还款期内偿还全部款项无须支付消费交易的利息；顾兵兵及其副卡持卡人以贷记卡在自动柜员机或银行柜台提取现金或转账，境内预提现金或转账出个人账户手续费按交易金额的1%收取，最低3元（含等额外币）；转出公司账户手续费按金额的5‰收取，最低10元（含等额外币）；境外ATM取款按每笔取现金额3%收取，最低3美元；提现交易如使用信用额度不享受免息还款期待遇，由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，东方银行按月计收复利；顾兵兵因交易或未还款超过发卡机构核定的授信额度时，不适用免息还款期的规定；顾兵兵超过信用额度用款不享受免息还款期待遇，应支付超限费，超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元，最高300元；顾兵兵使用授信额度支取现金或转出个人账户交易部分，不适用免息还款期的规定，须自交易记账日起按规定利率支付透支利息；顾兵兵每期最低还款额指发卡机构规定的持卡人透支后应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的10%,所有利息、超过信用额度的透支金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；选择最低还款额方式不享受免惠还款期待遇，东方银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款日止的应付利息，应付利息按月计收复利，最低收费为1元人民币（含等板外币）；顾兵兵如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低为人民币1元（含等额外币）；东方银行对顾兵兵拖欠还款的行为，有权停止顾兵兵贷记卡的使用；顾兵兵若未依约还款或有违规、欺诈行为造成东方银行经济损失，均由顾兵兵承担赔偿责任，东方银行有权将顾兵兵在本行的其他账户的存款以及其他抵质押物用来清偿，并保留依照法律程序进行追索的权利；经审核后，东方银行向顾兵兵发放了圆鼎贷记卡一张，卡号为62×××06。2017年5月15日，东方银行电子银行部作为抵押权人，顾兵兵作为债务人、抵押人，张红及侍美红作为债务人签订了编号为东方农商行抵字[2017]第320705991349号的《抵押合同》，该合同约定：本合同所担保的主债权为债务人在抵押权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为125000元；抵押担保的范围包括债务人依据本合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据本合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用；抵押人同意以车辆作为抵押物，抵押物暂作价人民币183900元，其最终价值以抵押权实现时实际处置抵押物的净收入为准；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权提前行使抵押权，同时，主合同项下的剩余贷款额度不再有效；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；剩余价款用于提前清偿本合同所担保的未到期的债务，或向抵押人与抵押权人商定的第三人提存；合同还对其他内容作了约定。2017年5月16日，东方银行电子银行部作为甲方（经办机构）与顾兵兵作为乙方（持卡人）签订了《东方银行圆鼎贷记卡“大额消费分期”借款额度协议书》，该协议约定：本合同项下贷记卡品种为圆鼎贷记卡，卡号为62×××06；甲方同意授予乙方该卡分期信用额度为125000元；分期信用额度有效期为36个月，自本协议生效日起算；进行分期处理后，甲方从乙方贷记卡中一次性收取分期手续费，本金每月等额偿还，手续费率为9.8%，手续费金额为消费分期的分期金额*手续费率，为12250元；对于依据本协议发生的乙方对甲方的全部债务（包括但不限于乙方使用该贷记卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），双方同意采用以车辆抵押的担保方式，担保合同编号为东方农商行抵字[2017]第320705991349号；除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯、联系及送达地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方，否则，发出的通讯、电传、电报一经发出，邮政信函一经送交邮局，即视为已送达；乙方顾兵兵、共同还款人张红及侍美红在该协议上签字。2017年5月18日，侍美红向东方银行电子银行部作出圆鼎贷记卡“大额消费分期”共同还款承诺书，承诺：本人与借款人顾兵兵系母子关系，愿与借款人共同参与还款，以帮助借款人偿还每期应偿还的大额消费分期付款本息，直至借款人向贵行所借大额消费分期额全部偿清；如若借款人未能按期偿还贷款本息，本人愿替其偿还债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）和实现债权的其他一切费用。2017年6月21日，顾兵兵将其所有的苏Ｇ×××××机动车抵押给了东方银行电子银行部并办理了抵押登记。顾兵兵使用该信用卡进行消费，未能按照约定及时履行还款义务。截至2019年9月17日，共欠原告本金74431.14元、利息1705.66元、违约金6186.21元尚未偿还。本院认为，东方银行与被告顾兵兵、张红、侍美红签订各项协议系双方真实意思表示，且不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告顾兵兵持原告为其办理的信用卡进行消费，依法应按双方约定及时还款。被告顾兵兵未能按期归还借款本息，已构成违约，依法应当承担相应的违约责任，原告东方银行根据合同约定要求其归还借款本金及欠息、违约金的主张，符合法律规定，本院依法予以支持。被告顾兵兵与被告张红系夫妻关系，该借款发生在其夫妻关系存续期间，被告张红在《东方银行圆鼎贷记卡“大额消费分期”借款额度协议书》上签字，可以认定张红对该借款知情且有共同举债的合意，该债务应认定为夫妻共同债务，原告要求张红共同还款的主张，符合法律规定，本院予以支持。被告侍美红向东方银行作出共同还款的承诺，该承诺不违反法律法规强制性规定，合法有效，被告侍美红应对被告顾兵兵的债务承担共同还款责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告顾兵兵、张红、侍美红于本判决生效之日起十日内向原告连云港东方农村商业银行股份有限公司偿还借款本金74431.14元及利息、违约金（截至2019年9月17日的利息为1705.66元、违约金6186.21元；自2019年9月18日起至实际偿还之日止，按合同约定利率继续计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1858元，由顾兵兵、张红、侍美红负担（连云港东方农村商业银行股份有限公司已预交，顾兵兵、张红、侍美红在付款时一并给付连云港东方农村商业银行股份有限公司）。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员 孟善业二〇二〇年一月七日法官助理 张 壤书 记 员 李小红法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自上诉人递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或者未将缴纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本“上诉须知”与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业苍梧支行三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-009400