江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0303民初6552号原告：中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行，住所地徐州市建国东路493号。负责人：孟光，该行行长。委托诉讼代理人：徐翔翔，该支行员工。委托诉讼代理人：王同海，该支行员工。被告：陈晨，男，1989年4月4日出生，汉族，住徐州市鼓楼区。原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行（以下简称农行云龙支行）诉被告陈晨信用卡纠纷一案，本院于2019年10月22日立案受理后,依法适用简易程序于2020年1月7日公开开庭进行了审理。原告农行云龙支行的委托诉讼代理人徐翔翔、王同海,被告陈晨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告承担两张贷记卡透支本金31647.18元、利息5035.28元（利息计算至2019年10月16日）、逾期还款违约金1858.82元，共计38541.28元,以及按合同约定至贷款清偿日止的全部贷款本金、逾期还款违约金、利息。2、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：借款人陈晨分别于2016年3月24日、2017年10月12日通过云龙农行徐工支行及手机银行申请办理金穗贷记卡两张，经审核通过后原告分别向其发放卡号为62×××48及卡号为62×××79贷记卡各一张，截至2019年10月16日，两张贷记卡累计形成呆账借款余额合计38541.28元。经原告多次催收，被告拒不还款。上述合同系当事人真实意思表示，合法有效。被告的行为违反了双方签订的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的有关约定，构成违约。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法裁决。被告陈晨辩称,对原告的起诉无异议,因收入不稳定无法偿还信用卡贷款。本院经审理认定事实如下：1、2016年3月24日，被告陈晨向原告申请办理金穗贷记卡，申请表载明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定，申请表下方主卡申领人处有被告签字。中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）首部约定：发卡行(下称“甲方”)与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。合约第四条约定：1、对当期账单发生的除取现及转账交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天；2、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分支付滞纳金；3、乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；4、甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。5、贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提款时需支付手续费；6、农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。合约第六条第3项约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。合约第六条第6项约定：乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可以直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但是依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）均由乙方承担。领用合约下方《收费标准》载明：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取。2、原告于2016年4月13日通过审核，其后将卡号为62×××48的贷记卡交给被告使用，被告自2016年5月29日起持该卡开始循环消费，自2019年2月3日起开始出现违约。截至2019年10月16日被告尚欠原告本金29722.29元、利息4815.70元、逾期还款违约金1739.75元。3、2017年10月12日，被告通过手机银行向原告申请办理农行信用币，当日原告审核通过后将卡号为62×××79的贷记卡交由被告使用。中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）首部约定：发卡行(下称“甲方”)与金穗信用卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗信用卡（下称“信用卡”）相关事宜，订立本合约。合约第四条约定：1、透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方的资信情况、用卡情况等因素确定或调整；2、对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日（含）的免息待遇，免息还款期最长56天；3、乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；4、乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息；5、信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息；6、农业银行的信用卡业务相关服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整等，并采取网站公告等方式通知。合约第六条第3项约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。合约第六条第6项约定：乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。4、自2017年11月8日起被告持原告发放的卡号为62×××79贷记卡开始循环消费；自2019年2月13日起被告开始出现违约；截至2019年10月16日，被告尚欠原告借款本金1924.89元、利息219.58元、逾期还款违约金119.07元，共计2263.54元。本院认为，原、被告所签订的贷记卡及信用卡领用合约合法有效，双方应当全面履行合同所约定的义务。被告通过刷卡消费的形式向原告预借本金，且至还款日未偿还借款，已构成违约，依法应当承担违约责任，因此原告要求被告偿还透支款本金31647.18元（29722.29+1924.89）的诉讼请求成立，本院予以支持。双方在领用合约中约定了到期日未还款被告应支付利息、逾期还款违约金，该约定不违反法律、行政法规的规定，因此原告要求被告支付利息5035.28元（4815.70+219.58）、逾期还款违约金1858.82元（1739.75+119.07）的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：被告陈晨于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司徐州云龙支行偿还借款本金31647.18元、利息5035.28元、逾期还款违约金1858.82元，共计38541.28元（利息暂计算至2019年10月16日，之后按合同约定计算至实际清偿之日）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费764元，减半收取为382元，保全费470元，合计852元，由被告陈晨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 员 祖庆锋二〇二〇年一月二十日法官助理 罗雨濛书 记 员 盖盛楠