河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0105民初32370号原告中国某某股份有限公司郑州分行，住所地郑州市农业路18号，统一社会信用代码914101007296013539。负责人杨光，行长。委托诉讼代理人刘继达，河南金合力律师事务所律师。委托诉讼代理人吴晶晶，河南金合力律师事务所实习律师。被告张某某，女，汉族，1971年6月16日出生，住郑州市。被告郑州某某有限公司，住所地郑州市二七区二马路28号，统一社会信用代码9141xxxxx4686076K。法定代表人蒋楠楠，执行董事。委托诉讼代理人李国庆，男，汉族，1984年10月21日出生，住郑州市金水区，系公司员工。委托诉讼代理人冯玉洁，女，汉族，1990年8月11日出生，住河南省内黄县，系公司员工。原告中国某某股份有限公司郑州分行诉被告张某某、郑州某某有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某某股份有限公司郑州分行委托诉讼代理人刘继达、吴晶晶、被告郑州某某有限公司委托诉讼代理人冯玉洁到庭参加诉讼，被告张某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年4月2日，被告张某某向原告中国某某股份有限公司郑州分行（贷款人，以下简称“光大郑州分行”）提出贷款23万元的申请，并以所购商品房进行抵押。2013年4月11日，原告与被告张某某、郑州某某有限公司签订《个人贷款合同（抵押、保证）》（合同编号：郑光营业部（商用房）20130063）。合同约定：贷款金额为230000元整；贷款期限为2013年4月11日至2023年4月11日；分120期以等额还本付息的还款方式偿还贷款本息；承诺与贷款首期执行年利率为7.205%；若借款人不按期偿还贷款，则贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率以贷款合同约定的执行利率为基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日至当期应付本息全部清偿之日止；贷款担保为抵押担保及连带责任担保证担保两种担保方式，××自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币471665元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项。保证人提供贷款金额的3%作为担保。若借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布已贷出的款项立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；如双方就合同履行过程中发生争议，应先协商或调解解决，协商或调解不成的在贷款人所在地法院以诉讼方式解决等内容。2013年4月23日，为对债权进行担保，被告张某某与原告签订《郑州市预购商品房抵押合同》，合同约定了××所抵押的房产信息、担保范围、担保数额、债务履行期限等内容。后双方就该不动产进行了预购商品房抵押权预告登记（登记编号：2013206807）。合同签订后，原告按约及时发放了贷款，被告未按时按约还款，原告为维护自身权益诉至法院，请求判令：一、被告张某某立即偿还贷款本金146018.21元、利息18510.04元（含罚息和复利，暂计至2019年9月25日，以后按照合同约定计收至贷款本息全部清偿时止），并承担诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、律师费等应付款项；二、被告郑州某某有限公司对上述款项承担连带责任；三、确认原告对被告张某某名下位于郑州市二七区××马路东、××西2号楼xxxx号房屋享有优先受偿权，有权在被告张某某对原告所负债务范围内对该抵押的房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；四、本案诉讼费由被告承担。被告郑州某某有限公司辩称：原告在与张某某签订贷款合同时，已经就张某某所购买的房屋办理了抵押登记，原告理应对抵押物享有优先受偿权，根据《担保法》第28条“同一债权既有保证，又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”本案中，郑州某某有限公司应当在抵押物价值范围之外承担保证责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。故请求法院在判决主文中明确被告郑州某某有限公司在承担保证责任后，有权向被告张某某追偿。被告张某某未答辩。经审理查明：一、2013年4月11日，原告（贷款人）与被告张某某（借款人、××）、郑州某某有限公司（保证人）签订合同编号为郑光营业部（商用房）20130063号《个人贷款合同（抵押、保证）》，主要内容为：贷款种类为贷款人同意向借款人发放个人商用房贷款，贷款用途为购商用房，贷款金额为230000元，贷款期限为120个月，自2013年4月11日起至2023年4月11日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.55%上浮10%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.205%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：张某某，账号：62×××54，开户行：光大，采取受托支付方式。本合同项下的全部贷款分别采用（1）抵押担保：××自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的价值为人民币肆拾柒万壹仟陆佰陆拾伍元的房产抵押给贷款人，以担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他应付款项；（2）连带责任保证担保：保证人提供贷款金额的3%的保证金作为担保，保证金户名：郑州某某有限公司，账号：77×××14，开户行：光大郑分营。借款人选择等额还本付息，按月偿还。保证人自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证，保证期间从本合同签署之日起至××已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。被告张某某以房产作为抵押物，抵押物为坐落于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2906的房产，抵押担保范围包括贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2013年4月25日，原告依约向被告张某某发放贷款230000元。二、2013年4月23日，原告（××）与被告张某某（××）签订《郑州市预购商品房抵押合同》，主要内容为：为确保借款合同（郑光营业部（商用房）20130063号）的履行，被告张某某以所购商品房抵押。本合同所对应的借款合同项下的借款数额为230000元，债务人履行债务期限自2013年4月11日至2023年4月11日。被告张某某已与郑州某某有限公司签订合同编号为130××××1482的《商品房买卖合同》，房屋坐落于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼29层2906，建筑面积为55.49㎡。三、2019年11月18日，郑州市不动产登记中心出具的《不动产登记资料查询结果证明（房屋）》，内容显示：不动产权证号为1501cxxxxx941，产权人为郑州某某有限公司，房屋坐落于二七区××楼××2906，面积53.04平方米。预告信息为2013年4月19日，预售商品房预告登记权利人张某某，2013年4月25日，预售商品房抵押权登记权利人中国某某股份有限公司郑州分行，抵押金额230000元。抵押信息为无抵押信息。四、原告提交的逾期贷款明细清单显示：截止2019年9月25日，被告张某某贷款余额为146018.21元，累计欠息为18510.04元。本院认为：当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。被告张某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告与被告张某某、郑州某某有限公司签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了支付借款的义务，被告张某某未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任，故原告诉请被告张某某偿还剩余借款本金146018.21元及利息18510.04元（含罚息和复利，暂计至2019年9月25日），合法有据，本院予以支持。本案所涉房屋未办理抵押登记，原告尚未取得涉案房屋抵押权，故原告主张对被告张某某位于二七区××马路东、××西商都电子商贸城2号楼2xxx号房屋享有优先受偿权，依据不足，本院不予支持。根据《个人贷款合同（抵押、保证）》约定，被告郑州某某有限公司承诺承担阶段性连带保证责任，故原告主张被告郑州某某有限公司对上述债务承担连带保证责任，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某于本判决生效后十日内偿还原告中国某某股份有限公司郑州分行贷款本金146018.21元及利息（利息含复利、罚息）18510.04元（利息、罚息及复利暂计至2019年9月25日，自2019年9月26日起至全部债务实际清偿完毕之日的利息、罚息及复利按照《个人贷款合同（抵押、保证）》的约定计算）；二、被告郑州某某有限公司对本判决第一项确定的债务数额承担连带保证责任，被告郑州某某有限公司承担连带保证责任后，有权向被告张某某追偿。三、驳回原告中国某某股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1795元，保全费1343元，由被告张某某、郑州某某有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员 何 萌二〇二〇年一月十六日书记员 赵永莉