河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初9642号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行。住所地：南阳市新华路53号，统一社会信用代码91411300615300325X。负责人：张中歌，任行长职务。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王秀金,男，汉族,1973年4月7日出生,住内乡县。被告:李小平,女,汉族,1974年7月7日生,住内乡县。系王秀金之妻。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（以下称建行南阳分行）与被告王秀金、李小平金融借款合同纠纷一案，本院2019年11月19日受理后，依法适用简易程序，于2020年1月13日公开开庭进行了审理。原告建行南阳分行的委托诉讼代理人张恰到庭参加诉讼，被告王秀金、李小平经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行南阳分行诉讼请求：1.依法判令被告王秀金、李小平向原告偿还借款本金45万元,支付截止2019年10月24日所欠利息、罚息25,988.71元,合计475,988.71元,并继续承担自2019年10月25日至全部本息结清之日的利息及罚息;2.依法判令被告王秀金、李小平以其抵押的位于内乡县城关镇××组房产(房屋所有权证号:1401020902-1、1401020902-2)对第一项借款本息向原告承担连带清偿责任,并对其抵押房产具有优先受偿权。被告王秀金和李小平未到庭、未答辩。当事人围绕案件事实进行了举证、质证，原告建行南阳分行提交以下证据：1、贷款申请表、被告的身份证、结婚证复印件；2、建设银行个人助业借款合同一份；3、最高额抵押合同、抵押权证各一份；4、借款支用单、支付凭证；5、建设银行个贷信息1份。被告王秀金、李小平未到庭质证、未提交证据。经审查，原告提交的证据均能证实本案事实，本院对这些证据的效力予以确认。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2017年3月31日，被告王秀金、李小平（甲方）向原告建行南阳分行（乙方）申请个人助业贷款，2017年4月10日与原告签订一份编号为20170446953号的《中国建设银行个人助业合同》。合同约定：原告向被告提供循环支用的借款额度人民币（大写）肆拾伍万元；借款额度有效期间自2017年4月10日至2019年4月10日；本合同项下借款支用方式为循环支用。借款合同约定借款利率，罚息利率以借款支用单为准，借款支用单约定：本合同项下贷款执行固定利率，即LPR利率加179基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），即年利率6.09%；本合同项下贷款逾期的罚息利率浮动比例为50%，即在贷款利率水平上上浮50%；本合同项下还款方式为按期还息，任意还本，还款日为月末前十日；本合同项下担保方式为最高额抵押；甲方发生下列任一情况，均构成违约：1.甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，乙方还有权采取下列一项或多项措施：……3.宣布各笔贷款提前到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；……5.从甲方在中国建设银行系统开立的任一账户上划收任何币种款项用于抵偿甲方应付款项；……8.形使担保权利；……11.以法律手段催收或追偿借款本息及由此产生的一切费用。同日，被告王秀金、李小平（甲方）与原告建行南阳分行（乙方）签订了个人助业借款最高额抵押合同（合同编号20170446953号），主要内容为：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为本合同第十五条约定的主合同项下所形成的债权提供最高额抵押担保；被担保的债权范围包括：主合同（编号为20170446953的个人助业借款合同）约定的借款额度有效期间，即2017年4月10日至2019年4月10日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币45万元的借款本金，及因上述借款发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同约定的最高额抵押项下的担保责任的最高限额为人民币847,200元整；甲方违反本合同的任意约定或陈述与担保的事项存在任何虚假、错误、遗漏，乙方有权采取以下一项或多项措施：……4.处分抵押财产；5.法律许可的其他救济措施；抵押财产为位于内乡县城关镇××组房权证号为141020902-1、141020902-2的房产。2017年4月14日，被告王秀金、李小平与原告建行南阳分行对上述抵押财产进行了抵押登记，他项权证号为内房他证字第1703003515号。上述合同签订后，2017年4月18日被告向原告申请借用45万元，借期一年，到期本息还清后于2018年4月19日再次向原告申请借用45万元,原告于2018年4月19日将借款支付到被告指定的账户南阳市豫澳商贸有限公司。二被告在借款期限内未及时足额偿还借款利息，借款到期后也未及时偿还本金及逾期罚息。经原告催收无果，截止2019年10月24日欠本金45万元、利息及罚息25,988.71元,合计475,988.71元。本院认为，原告建行南阳分行与被告王秀金、李小平签订的个人助业借款合同及与被告王秀金、李小平签订的个人助业借款最高额抵押合同，是双方在平等自愿的情况下签订的，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为有效合同。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。结合本案，被告王秀金、李小平在与建行南阳分行签订借款合同后，建行南阳分行向王秀金、李小平发放了贷款45万元，作为债务人的王秀金、李小平应按照合同约定及时向建行南阳分行偿还本金及利息。但被告王秀金、李小平未按时还款，双方在借款合同中约定，债务人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，债务人构成违约；债权人有权宣布贷款立即到期，要求债务人立即清偿借款本息及相关费用，债权人有权宣布全部贷款提前到期，要求甲方立即全部清偿未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），并自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算逾期罚息。截止2019年10月24日所欠利息及罚息25,988.71元,合计475,988.71元。故原告请求法院判令被告王秀金、李小平向原告清偿贷款本金、利息及罚息的请求，有事实及法律依据，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，二被告以内乡县城关镇××组房权证号为141020902-1、141020902-2的房产作抵押，对上述贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用等作担保，并办理了抵押登记。因此，在被告王秀金、李小平不履行债务时，债权人建行南阳分行有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告王秀金、李小平共同向原告中国建设银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金450,000元，并支付截止2019年10月24日所欠利息、及罚息25,988.71元,合计475,988.71元；并自2019年10月25日起继续按合同约定的贷款利率及罚息利率计算利息及罚息至全部借款本息结清日止；二、原告中国建设银行股份有限公司南阳分行对被告王秀金、李小平抵押的财产（即王秀金、李小平所有的位于内乡县城关镇北园村四组房权证号为1401020902-1、1401020902-2的房产）折价或者拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,440元，减半收取4,220元，由被告王秀金、李小平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  李征宇二〇二〇年一月十三日书记员  杨 晓