广西壮族自治区马山县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0124民初1586号 原告：韦月录，女，1969年5月11日出生，壮族，住广西马山县。 被告：韦仁喜，男，1988年5月13日出生，壮族，住广西马山县。 被告：韦海恋，女，1989年12月29日出生，壮族，住广西马山县。 二被告的委托诉讼代理人：黄秀金，女，1966年9月20日出生，壮族，住广西大化瑶族自治县。 原告韦月录与被告韦仁喜、韦海恋民间借贷纠纷一案，本院于2019年10月30日受理后，依法由审判员曾海丹适用简易程序，于2019年11月26日、12月6日、2020年1月3日公开开庭进行了审理。原告韦月录、被告韦仁喜、韦海恋以及二被告的委托诉讼代理人黄秀金到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告韦月录向本院提出诉讼请求：判决被告韦仁喜、韦海恋立即偿还原告借款本金20.6万元及其利息（1、以3万元为基数，自2016年11月10日至借款还清之日止，按年利率24%计付；2、以11万元为基数，自2016年12月24日至借款还清之日止，按年利率24%计付；3、以6.6万元为基数，从2017年1月1日计至借款还清之日止，按年利率24%计付）。事实和理由如下：原告与被告系同村。2016年下半年，被告以做生意周转需要为由向原告借钱，因原告无现金，因此，原告将其信用卡交由被告使用。被告拿到原告信用卡后，被告三次刷卡套现共计23.6万元，其中，被告第一次刷卡套现6万元,并于2016年11月10日补写《借条》给原告收执，认可借到原告6万元；被告第二次刷卡套现11万元,并于2016年12月24日补写《借条》给原告收执，认可借到原告人民币11万元；被告第三次刷卡套现6.6万元，并于2017年1月1日补写《借条》给原告收执，认可借到原告人民币6.6万元。之后，原告多次催促被告还款，被告仅偿还原告3万元，被告尚欠20.6万元拒不偿还。被告韦海恋与被告韦仁喜是夫妻关系，二被告应承担共同偿还原告借款的义务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。 原告韦月录在举证期限内向本院提供了下列证据证明自己的主张： 二被告《户籍证明》复印件一份，证明被告的主体资格； 原告《居民身份证》复印件一份，证明原告的主体资格； 落款时间分别2016年11月10日、2016年12月24日、2017年1月1日《借条》原件各一份，证明被告向原告借款的事实； 4、原告韦月录名下的广西马山农村商业银行股份有限公司信用卡账号为62×××85的2016年12月1日至2017年1月31日银行流水账原件（2页），证明：（1）被告韦仁喜分别于2016年12与23日、24日使用原告的信用卡在南宁市马山县个体宏鑫建材批发和南宁市中志家电销售刷卡套现0.126万元、3.56万元、4.29万元、2.024万元，共计10万元，原告当天交付被告韦仁喜1万元现金，于是被告出具一张数额为“11万元”的《借条》给原告收执。（2）被告韦仁喜于2017年1月1日分别在南宁市马山县个体宏鑫建材批发和南宁市中志家电销售使用原告的信用卡套现3.35万元和3.245万元，共计6.595万元，于是被告韦仁喜出具一张数额为“6.6万元”的《借条》给原告收执。 被告韦仁喜、韦海恋共同辩称，一、被告韦仁喜收到原告转账借款6万元，该款项的性质是原告委托被告韦仁喜拿去放高利贷，实际用款人为案外人王明祥。之后案外人王明祥在赌场赌输后玩失踪，无法收回本息，原告要求被告负责找王明祥还清本息未果的前提下，要求被告书写二张《借条》，其中一张欠11万元，另一张欠6.6万元，原告实际上没有交付现金，而是在6万元本金的基础上按天计息产生的《借条》；二、被告韦仁喜愿意代实际用款人王明祥偿还原告3万元本金；三、被告韦海恋没有参与原、被告韦仁喜之间的借贷活动，被告韦仁喜与原告借款6万元并没有用于家庭生活开支，故被告韦海恋不应承担还款责任。综上，原告的诉讼请求没有事实和法律依据，请求法院驳回原告的诉讼请求。 被告韦仁喜在举证期限内向本院提供了下列证据证明自己的主张： 1、被告韦仁喜的《中国农业银行交易明细清单》复印件一份，证明原告与被告韦仁喜之间的借贷关系只有6万元本金，被告韦仁喜没有收到原告其他二笔借款的事实； 2、《微信聊天记录》截图复印件一份，证明被告韦仁喜通过微信转账将放贷分红给原告的事实。 被告韦海恋在举证期限内未提供下列证据证明自己的主张。 为核实相关证据及案件事实，本院依职权调取以下证据： 原告韦月录名下的广西马山农村商业银行股份有限公司账号为62×××85于2016年11月1日至2017年1月31日《账单明细》一份（3页），反映原告韦月录的该信用卡于2016年11月1日至2017年1月31日交易记录的事实； 原告韦月录名下的广西马山农村商业银行股份有限公司账号为62×××85于2016年11月1日至2019年11月28日《账单明细》一份（77页），反映原告韦月录的该信用卡于2016年11月1日至2019年11月28日交易记录的事实； 本院于2019年12月9日向广西马山农村商业银行股份有限公司新兴分理处的职工陆凌宁制作的《询问笔录》，陆凌宁反映查询银行账户超过24个月的交易明细必须向广西壮族自治区农村信用社联合社提交申请，县份网点无权限查询。 经庭审质证，被告韦仁喜、韦海恋对原告提供的证据1、2没有异议，对证据3中落款时间为2016年11月10日《借条》真实性、合法性、关联性没有异议，对落款时间为2016年12月24日、2017年1月1日这二份《借条》真实性没有异议，对合法性、关联性有异议，二被告主张这二张《借条》的产生是在6万元本金的基础上计算利息得来的，11万元《借条》是以6万元为基数，从2016年11月10日至2016年12月24日共44天，按日利率2%计算利息为5.28万元，本金加上利息共计为11.28万元，去掉零头就是11万元；另一张《借条》6.6万元是以11万元为基数，从2016年12月24日至2017年1月1日共8天，按日利率7.5%计算利息为6.6万元。被告韦仁喜对原告提交的证据4真实性不能确定，关联性有异议，被告韦仁喜表示这是原告韦月录个人消费清单，跟本案无关，且这些消费清单也不能证明原告将上述款项交付给了被告，被告与原告的之间的借贷都是以转账的方式进行交易，由法院来认定。被告韦海恋对原告提交的证据4表示不清楚，由法院来认定。原告对被告韦仁喜提交的证据1真实性没有异议，对被告韦仁喜提交的证据2关联性有异议，只认可收到了0.2万，其他转账都是原告代被告韦仁喜向案外人杨新成支付借款6万元的利息。被告韦海恋对被告韦仁喜提供的证据没有异议。原告对本院调取的证据1真实性没有异议，但是认为信用卡的消费记录在县份的分行只能查询到2018年、2019年，在2018年之前的消费记录只有广西壮族自治区农村信用社联合社才能查询，原告对本院调取的证据2、3没有异议。二被告对本院调取的证据1没有异议，二被告对本院调取的证据2、3有异议，认为被告韦仁喜只收到原告转账的6万元。本院认为，对双方没有异议的证据应作为本案的定案依据，被告韦仁喜提供的证据2，因没有其他相关证据印证，该份证据不能作为定案依据，本院不予采信。被告韦仁喜、韦海恋对原告韦月录提供的落款时间为2016年12月24日和2017年1月1日这二份《借条》的真实性没有异议，因此对上述证据的真实性予以认定，对于证据的关联性，本院将根据本案的事实予以认定。 综合全案证据及当事人的陈述，本院查明以下法律事实： 原告韦月录与被告韦仁喜系同乡。2016年11月10日，被告韦仁喜以资金周转不足为由向原告韦月录借款6万元，原告以转账的方式将借款6万元转给被告韦仁喜，被告韦仁喜出具一张《借条》给原告韦月录收执，《借条》的主要内容为：“本人韦仁喜因资金周转不足，向韦月录借款人民币￥60,000元(陆万元整)，本借条具有法律效力。借款人：韦仁喜2016年11月10日。”2016年12月23日，被告韦仁喜使用原告韦月录名下银行卡账户为62×××85信用卡在“南宁市马山县个体宏鑫建材批发”刷卡套现二笔，分别为0.126万元、3.56万元，共计3.686万元。同年12月24日，被告韦仁喜使用原告韦月录名下银行卡账户为62×××85信用卡在“南宁市中志家电销售”刷卡套现二笔，分别为4.29万元、2.024万元，共计6.314万元，原告韦月录又交付1万元现金给被告韦仁喜，当天，被告韦仁喜向原告韦月录出具一份《借条》，借条载明：“本人韦仁喜因做生意资金不足，特向韦月录借款人民币壹拾壹万元整(￥110,000元)。借款人：韦仁喜2016年12月24日。”2017年1月1日，被告韦仁喜使用原告韦月录名下银行卡账户为62×××85信用卡在“南宁市中志家电销售”刷卡套现3.245万元，在“南宁市马山县个体宏鑫建材批发”刷卡3.35万元，共计6.595万元，当日，被告韦仁喜向原告韦月录出具一份《借条》，借条载明：“本人韦仁喜因资金周转不足，向韦月录借款人民币陆万陆仟元整(￥66,000元)，本借条具有法律效力。借款人：韦仁喜2017年1月1日。”借款之后，被告韦仁喜向原告韦月录偿还了3万元本金。2019年10月30日，原告韦月录主张因二被告未按时还款向二被告主张权利，但被告主张未足额收到借款，为此，引起本案诉讼。 本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，是出借人将一定数量的金钱转移给借款人，借款人到期返还借款并按约定支付利息给出借人的民事法律行为。民间借贷关系属于实践性民事法律关系，应具备借贷双方合意的形式要件及款项实际交付的实质要件，出借人应当对借贷合意和借款交付的发生承担举证责任。 关于本案的争议焦点，原告、被告韦仁喜双方是否存在合法有效的民间借贷关系？具体数额是多少？被告韦海恋是否应承担还款责任问题？ （1）原告韦月录提交的被告韦仁喜于2016年11月10日出具的金额为6万元的《借条》，被告韦仁喜对该《借条》的真实性和借款的事实没有异议，这证明了原告韦月录与被告韦仁喜之间存在合法有效的民间借贷法律关系，双方订立的借款协议，主体合格，意思表示真实，该借贷合同为有效合同，应受国家法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百零六条之规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”借贷合同签订后，双方当事人应依诚实信用原则按照约定全面履行自己的义务。原告韦月录与被告韦仁喜未约定还款期限，依照上述法律规定，原告韦月录可以催告被告韦仁喜在合理期限内返还借款。现被告韦仁喜在原告韦月录向其催还借款的情况下未依约全面履行还款义务，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。 （2）关于原告主张于2016年12月24日的借款11万元和2019年1月1日的借款6.6万元的问题，本案中，对于被告韦仁喜出具了这二张《借条》给原告收执的事实，双方均没有异议，本院予以确认。原告在诉讼过程中向本院提交了被告韦仁喜签字认可的《借条》和银行流水账单以此证明借款事实的存在，原告主张这二笔借款已出借给被告韦仁喜并完成了实际交付义务，支付方式是被告韦仁喜以刷原告信用卡套现。而被告韦仁喜否认双方有实质交付这二笔借款，且并未使用过原告韦月录的信用卡。本院认为，一、原告韦月录提供其名下账户为“62×××85”的银行流水中所刷卡的数额与被告韦仁喜出具的《借条》所记载的数额基本一致；二、被告韦仁喜出具《借条》的时间与原告的信用卡使用的时间吻合；三、被告韦仁喜在2019年12月12日庭审中认可刷卡套现的时候其也在现场，鉴于原告与被告韦仁喜系同乡，双方出于信任。因此，被告韦仁喜不排除有通过使用原告的信用卡的套现的方式取得借款的可能性，这也可以说明原告的主张具有高度盖然性，本院认定原告已于2016年12月24日将借款11万元和2019年1月1日将借款6.6万元交付给被告韦仁喜。民事主体在民事交往活动中应遵守法律、遵循诚实信用原则。原告韦月录以其信用卡的授信额度作为借款提供给被告韦仁喜使用，双方并具此达成合意且履行，但原告韦月录在申办信用卡应时知道信用卡如何规范使用，故原告韦月录明知被告韦仁喜利用其信用卡以虚假消费形式套取现金使用，仍将信用卡交由被告韦仁喜用于刷卡套现的行为，加大了金融机构的金融风险，违反了国家对信用卡管理的相关规定，系违法行为，故原告韦月录于2016年12月24日出借给被告韦仁喜的借款中的10万元来源违法，违反了《中华人民共和国合同法》第五十二条第五款的规定，双方签订的借款合同属于部分有效部分无效的合同，即其中借款10万元无效，借款1万元有效。同理，原告于2019年1月1日将借款6.595万元交付给被告韦仁喜的借款合同亦属无效合同。《中华人民共和国合同法》第五十八条：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因此，合同无效后，被告韦仁喜应予以返还原告韦月录借款本金17.595万元。 庭审过程中，原告主张被告韦仁喜已经偿还了3万元借款，被告韦仁喜对此无异议，本院予以确认。结合（1）和（2），现原告韦月录要求被告韦仁喜返还借款本金共计20.595万元，于法有据，理由充分，本院予以支持，对被告韦仁喜的辩称意见不予采信。 对原告主张的借款利息的问题，《中华人民共和国合同法》第二百一十一条之规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”的规定，本案中，原告、被告之间的借款合同对支付利息没有约定，视为不支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零七条之规定：“借款人未按照约定的期限返还借款，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项规定：“借贷双方既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。”本案中，原告主张从2016年11月10日起至还清款项之日止，按年利率24%计付利息，但原告未能提供其从2016年11月10日起向被告主张权利的证据，故本院认定利息起算点应该从原告向被告主张权利之日即为起诉之日(2019年10月30日)，为此，依照上述法律规定，因此，本案借款的利息以借款本金4万元为基数，从2019年10月30日起至还清款项之日止按年利率6%计算。对于原告韦月录诉请要求被告韦仁喜支付16.595万元的利息，因借贷关系无效而不予支持。 关于被告韦海恋是否应承担还款责任问题。原告主张本案借款为被告韦仁喜、韦海恋的夫妻共同债务，要求被告韦仁喜与被告韦海恋共同承担偿还债务的责任。被告主张该借款是原告委托其去赌场放贷。被告韦海恋否认知情，且主张该借款未用于二被告的共同开支。本院认为，该债务产生于二被告婚姻存续期间，但原告并未提交证据证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，且被告韦仁喜借款的数额超出马山现当地生活水平家庭日常生活需要所负的债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”故被告韦仁喜所借款项不能视为二被告夫妻共同债务。综上，原告主张被告韦海恋承担还款的理由不能成立，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条、第二十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、被告韦仁喜欠原告韦月录借款本金205,950元及其利息（以本金40,000元为基数，自2019年10月30日起至还清借款之日止，按年利率6%计付），限于本判决生效之日起二十日内付清； 二、驳回原告韦月录的其他诉讼请求。 上述义务，义务人应于本案生效判决规定的履行期限内履行完毕。如果义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或者执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4,390元，减半收取2,195元，由被告韦仁喜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  曾海丹 二〇二〇年一月三日 书记员  陆凤城 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第十六条原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。 被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借款内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。