江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初3178号原告：周翔，男，1976年6月25日出生，汉族，住镇江市。委托诉讼代理人：沈飞，镇江市京口区鹏飞法律服务所法律工作者。被告：郜伟，男，1980年6月28日出生，汉族，住镇江市。委托诉讼代理人：周玉才，江苏苏瑞律师事务所律师。被告：孙慧丽，女，1979年2月5日出生，汉族，住镇江市。委托诉讼代理人：周玉才，江苏苏瑞律师事务所律师。原告周翔与被告郜伟、孙慧丽民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法由审判员周伟独任审判，于2019年10月15日公开开庭进行了审理，原告周翔及其委托诉讼代理人沈飞，被告郜伟、孙慧丽到庭参加诉讼。经审理，发现有不宜适用简易程序审理的情形。2019年10月23日，本院裁定本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2020年1月9日公开开庭进行了审理，原告周翔及其委托诉讼代理人沈飞，被告郜伟、孙慧丽及二人的共同委托诉讼代理人周玉才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周翔向本院提出诉讼请求：被告归还借款190万元，并从2017年8月1日起按照月利率2%的标准承担借款利息。事实与理由：原告与被告郜伟经人介绍相识，被告郜伟向原告提出借款用于资金周转。原告先后通过中国工商银行转给被告230万元，其中2017年8月1日转40万元、2017年12月9日转28万元、2017年12月10日转10万元、2017年12月21日转20万元、2017年12月22日转37万元、2018年1月5日转45万元、2018年1月9日转30万元、2018年1月30日转20万元。上述部分借款应被告郜伟要求转入被告孙慧丽的银行账户。现被告未能按期还款，故原告请求法院依法判决。被告郜伟辩称：原告与被告郜伟之间的借款真实存在，但是被告郜伟已陆续还款，借款本金需要核实。借款期间，被告郜伟已支付原告70余万元的利息。原告在无相应借贷资质的情形下多年从事资金拆借业务，违反了相关法律规定，本案借款应认定不成立，被告郜伟仅需偿还借款本金。此外，原告在提供借款过程中存在砍头息的情形，本案是否涉嫌套路贷及虚假诉讼，应由法院核实。原告与被告孙慧丽没有任何关系，被告郜伟仅借用了被告孙慧丽的银行账号，孙慧丽并非本案借款人。被告孙慧丽辩称：2018年，被告孙慧丽在被告郜伟的公司工作，由于被告郜伟的银行卡无法使用，为此借用了被告孙慧丽的银行卡进行了转账。2018年1月30日，原告向被告孙慧丽的银行账户转款20万元，后经被告郜伟指示，被告孙慧丽将该款转给了被告郜伟的客户。本案借款发生于原告与被告郜伟之间，与被告孙慧丽无任何关系。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。原告为证明其主张，提交以下证据：1.借款框架协议原件一份，证明原告与被告郜伟之间的借款关系；2.银行转账记录八页，证明原告交付借款的事实。3.微信截图三张，证明被告郜伟系被告孙慧丽银行账户的实际控制人及两被告共同经营的事实。对原告提交的证据，被告郜伟质证认为：证据1的内容与协议签订时不一致；证据2、3真实，但不同意证据3的证明目的。被告孙慧丽质证认为，被告孙慧丽不清楚原告与被告郜伟之间的借款事实，同意被告郜伟的质证意见。被告郜伟为证明其抗辩，提交银行转账一组计98页，证明被告郜伟与原告之间偿还借款及支付借款利息的事实。对此，原告质证认为，该明细中的款项并非均为原告所转的款项。被告孙慧丽质证认为，被告孙慧丽未参与原告与被告郜伟之间的借款，同意被告郜伟的意见。对原、被告提交的证据，本院认证认为：原、被告之间无异议的证据，本院予以确认。原告提交的证据1中有被告郜伟的签名，虽然其提出质疑，但未能提交相反证据，为此，该证据可以作为定案依据；原告提交的证据3仅能证明有款项转入被告孙慧丽银行账户，但不能达到原告的证明目的。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年6月8日，原告（甲方）、被告郜伟（乙方）以及案外人宋巍巍（丙方）签订《借款框架协议》一份，协议约定：“经甲、乙、丙三方自由、平等协商，达成以下协议：1、甲方向乙方提供人民币五十万元借款和人民币一百五十万元滚动借款额度。2、五十万元借款根据乙方需求一次性投放，从投放之日起三个月内收回，收回后可根据乙方需求再次投放，以此类推；另外一百五十万元根据乙方需求的时间和额度按次投放，并按次收回后补充一百五十万元滚动借款额度，直至额度全部用尽。3、五十万元借款，按每月3.50%计息，乙方按月汇入到甲方指定帐户（见下）。一百五十万元滚动借款，按实际日历天数结算利息，乙方按次将本金和利息汇入到甲方指定帐户（见下）。4、甲方应保证以上约定的借款额度，保证在接到乙方通知后及时将资金汇入乙方指定帐户（见下）。5、乙方应保证甲方的资金安全，按期归还。并保证按月，按次借款后按约定将本金和利息汇入到甲方指定帐户（见下）。6、为保障资金流水记录完整，特规定本协议所涉及的借款和归还均须通过双方指定帐户:甲方：周翔工商银行镇江长江路支行6222081104002871255。乙方：郜伟工商银行镇江京口支行6222081104002928022。7、丙方作为乙方的担保人，对乙方借款的本金和利息向甲方承担连带担保责任。8、本协议经三方签字后，自2017年6月8日至2018年6月7日生效，到期经三方同意可再延续一年。9、本协议未尽事宜，三方可另行签定补充协议，补充协议与本协议具备同等法律效力。”协议签订后，原告与被告郜伟按照约定履行义务。2017年6月8日至2018年1月30日期间，原告与被告郜伟之间往来款项多达七十余笔，资金额高达千万元。被告郜伟所偿还的借款中均支付了借款利息。2017年6月8日发生的第一笔50万元借款，原告按照月利率3.5%的标准扣除了当月的借款利息，实际出借款项为482500元。另查明，被告孙慧丽曾为被告郜伟所开办公司的会计，在原告与被告郜伟的借款往来中，原告曾根据被告郜伟的指示将相应借款汇入被告孙慧丽的银行账户。本案审理中，原告与被告郜伟进行了对账。一、就借款本金部分，被告目前尚欠原告190万元，共涉及八笔借款，分别为：2017年8月1日发生的40万元（2017年11月7日已偿还20万元）、2017年12月9日发生的28万元、2017年12月10日发生的10万元（2017年12月22日已偿还5万元）、2017年12月21日发生的20万元、2017年12月22日发生的37万元、2018年1月5日发生的45万元（2018年1月25日偿还15万元）、2018年1月9日发生的30万元、2018年1月30日发生的20万元。二、就已支付的借款利息，对于框架协议中50万元借款本金实际支付的借款利息为52500元，而按照月利率3%所计算的借款利息为43425元；对于框架协议中150万元借款本金实际支付的借款利息为622280元，而按照月利率3%所计算的借款利息为337440元。另被告郜伟称150万元的借款未约定利息。本案审理中，被告郜伟要求对超过年利率36%的借款利息冲抵借款本金。本案审理中，通过“套路贷”虚假诉讼智能预警系统查询，未发现原告为职业放贷人。本院认为，套路贷是指放贷人虚构法律关系，通过虚增债务数额等方式形成虚假债权债务，采用暴力、胁迫或者借助诉讼、仲裁、公证以及其他手段，非法占有他人财产的违法犯罪行为。本案借款事实客观真实，原告亦非职业放贷人，故被告郜伟提出本案涉嫌套路贷及虚假诉讼、借款合同不成立的抗辩意见，依据不足，本院不予采纳。合法的借贷关系受法律保护。被告郜伟认可欠付原告借款本金190万元，本院予以确认。结合《借款框架协议》的第3条，该条的第一句明确了50万元借款的月利率为3.5%，第二句“一百五十万元滚动借款，按实际日历天数结算利息，乙方按次将本金和利息汇入到甲方指定帐户（见下）”反映了150万元借款存在利息的结算，并未明确注明借款利率，但结合上下文的意思，同时被告郜伟在庭审中亦明确所偿还的借款中均支付了高额利息，为此可以认定关于150万元借款的月利率应为3.5%。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”由于月利率3.5%明显高于年利率24%，为此原告要求按照月利率2%的标准主张借款利息，本院予以准许。由于被告郜伟实际支付的利息中存在高于年利率36%所计算的利息即293915元，由于被告郜伟提出多余的借款利息冲抵借款本金，本院予以准许，经核算，被告郜伟应返还原告借款本金1606085元，并按每笔借款出借时间承担借款利息。被告孙慧丽与原告之间并无借款合意，其提供账号给被告郜伟使用，并不足以反映其与被告郜伟系共同借款人，另原告亦无证据证实两被告系共同经营人，原告要求被告孙慧丽承担还款责任的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告郜伟于本判决生效之日起十日内返还原告周翔借款本金1606085元、并按年利率24%的标准承担从相应借款出借的次日（其中186085元的借款于2017年12月10日、5万元的借款于2017年12月11日、20万元的借款于2017年12月22日、37万元的借款于2017年12月23日、30万元的借款于2018年1月6日、30万元的借款于2018年1月10日、20万元的借款于2018年1月31日）起至借款本金偿还之日止的借款利息。二、驳回原告周翔的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21900元，保全费5000元，合计26900元，由原告周翔负担2645元，被告郜伟负担24255元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长 周 伟人民陪审员 周 萍人民陪审员 冯祥龙二〇二〇年一月二十一日书 记 员 王 婷（附：法律条文及上诉须知）1.相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。2、上诉须知一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。三、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级人民法院立案大厅交费。直接交费不方便的，可汇款至江苏省镇江市中级人民法院，开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××611；请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级人民法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。