朝阳市双塔区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1302民初2959号原告：中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行，统一社会信用代码91211300123270887R，住所地朝阳市双塔区友谊大街三段6号。法定代表人：杨世峰，行长。委托代理人：边守斌，辽宁东宝律师事务所律师。被告：赵英，女，1980年10月20日出生，汉族，住辽宁省朝阳县。被告：朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司，统一社会信用代码9121130259482548X3，住所地朝阳市双塔区朝阳大街一段11号楼369C号107室。法定代表人：李凯峰，总经理。委托代理人：梁宇，男，1989年7月5日出生，汉族，该公司法务部职员，住朝阳市龙城区。委托代理人：王慧，女，1994年3月10日出生，汉族，该公司法务部职员，住朝阳市双塔区。原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行与被告赵英、朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行的委托代理人边守斌，被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司的委托代理人梁宇、王慧到庭参加诉讼，被告赵英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵英偿还贷款余额268,157.99元及截止2019年3月28日利息24,622.65元，本息合计292,780.64元，至还清之日止，利随本清；2、原告对抵押物享有优先处置权；3、被告承担所有的诉讼费用及实现债权的费用；4、被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。事实和理由：2015年1月26日，原告与被告赵英签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额289,000元，贷款期限自2015年1月28日至2035年1月28日止。2015年1月26日办理了房屋抵押登记，截止2019年3月28日，被告已经累计违约21期。根据《个人借款合同》第十四条“14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，《个人借款合同》第十四条“14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。被告已经违约，应该承担违约责任。根据《按揭贷款业务合作协议》第四条“在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权证》交甲方收押之前，乙方同意借款人提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证”约定，担保公司对上述欠款本息及实现债权的费用承担连带责任。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告赵英未到庭，无答辩。被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司辩称，原告起诉要求我公司承担连带责任时已明显超过6个月的保证期间，保证人保证责任已免除；即使我公司承担保证责任，也是在对涉案房屋执行完毕以外的债权承担保证责任，而非全部债权；本案应解除原告与被告赵英签的合同以避免损失的进一步扩大，但原告长时间未起诉，原告恶意迟延诉讼，损害了保证人的利益，根据《合同法》119条规定，原告不得就扩大的损失要求赔偿。本院经审理认定事实如下：2015年1月26日，被告赵英作为借款人及抵押人，因购买位于朝阳市双塔区孟克村改造B地块金域澜庭54号2单元6层602室房屋与原告作为贷款人、被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》一份，被告赵英向原告借款289,000元，贷款期限240个月，借款的偿还方式为按月等额还本付息；被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司对本案中的借款提供阶段性连带责任保证，保证范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人其他应付费用承担连带保证责任，满足正式抵押登记手续已办理完毕、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利登记证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。上述合同第十四条违约及违约责任约定，如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的借款本息立即到期，并有权终止或解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。上述合同还约定了其他事项。被告赵英用其使用案涉房屋对本案中的借款本息提供抵押担保，于2015年1月26日在朝阳市房产局办理了抵押预告登记，但并未办理抵押登记。2015年1月28日，原告将289,000元借款划入被告赵英指定的账户。被告赵英在与原告签订上述借款合同并在原告向其发放借款后，只偿还了部分借款，截止原告起诉前，被告赵英针对本案中的借款已经累计21期未能按借款合同的约定向原告履行偿还借款本息的义务，总计拖欠原告借款本金268,157.99元及利息24,622.65元（截止2019年3月28日），本息合计292,780.64元。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、身份证复印件、个人借款凭证、房屋抵押权预告登记证、自营历史明细列表等证据予以证明，经本院审查及庭审质证，可以采信。本院认为，原告与被告赵英、朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告向被告依约发放了借款，现被告赵英未按约定按月向原告偿还借款利息，根据双方合同的约定，借款人连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同项下的借款本息立即到期，并有权终止或解除合同，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，故原告要求被告赵英偿还贷款余额268,157.99元及利息、利随本清的诉讼请求予以支持，被告赵英应将拖欠原告的剩余借款本金268,157.99元及利息24,622.65元（截止2019年3月28日），本息合计292,780.64元偿还原告，并自2019年3月29日起至借款实际还清之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定给付借款利息，利随本清。原告要求被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司对本案中的借款本息承担连带给付责任的诉讼请求，被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司是《个人购房借款/担保合同》中的保证人，根据双方的约定，被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司对本案中的借款承担的是阶段性保证，“本案中的借款提供阶段性连带责任保证，满足正式抵押登记手续已办理完毕、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权利登记证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。”因被告赵英与原告对本案中的抵押房屋未办理抵押登记，原告针对本案中的抵押房屋也未取得房屋他项权证；《最高人民法院关于适用法若干问题的解释》第三十四条第二款规定：“连带保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效”，从该司法解释可以看出，连带保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，保证期间自然转化为保证合同的诉讼时效，本案中，原告于债务履行期限届满前向保证人朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司主张权利，其应对本案中的借款本息承担担保责任。被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司提出原告起诉要求我公司承担连带责任时已明显超过6个月的保证期间、保证人保证责任已免除的辩解意见，无事实及法律依据，不予采纳。关于原告要求对涉案抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，虽然被告赵英用涉案房屋对本案中的借款本息提供抵押担保并办理了抵押预告登记，但是并未办理抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生效力。抵押权系物权，经登记才能发生法律效力，涉案房屋抵押系预告登记，并非抵押权登记，不能认为抵押权已设立。抵押预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，因此，原告作为涉案房屋抵押预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权，故原告主张对涉案抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，没有法律依据，不予支持。原告要求被告承担实现债权的费用的诉讼请求，但其未向本院提供证据予以证明，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用法若干问题的解释》第三十四条第二款，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告赵英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行剩余借款本金268,157.99元及利息24,622.65元（截止2019年3月28日），本息合计292,780.64元，并自2019年3月29日起至借款实际还清之日止按《个人购房借款/担保合同》的约定给付借款利息，利随本清；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司对上述款项承担连带偿还责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行的其他诉讼请求。案件受理费5,692元（原告中国工商银行股份有限公司朝阳龙城支行预交），公告费260元，合计5,952元，由被告赵英、朝阳市双塔区盛隆城中村改造有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  孙文盛人民陪审员  李振文人民陪审员  高云红二〇二〇年一月八日法官助理包爽书记员高雅祺