河南省民权县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1421刑初511号公诉机关民权县人民检察院。被告人王亚辉，男，1991年2月21日出生，汉族，初中文化，无业，住河南省民权县。因涉嫌犯诈骗罪，2019年5月22日被民权县公安局刑事拘留，同年6月25日被逮捕。辩护人冯纪龙，河南广民律师事务所律师。民权县人民检察院以民检一部刑诉（2019）150号起诉书指控被告人王亚辉犯诈骗罪，于2019年11月18日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，民权县人民检察院检察员陈永忠、被告人王亚辉及其辩护人冯纪龙到庭参加了诉讼，现已审理终结。民权县人民检察院指控：2018年3-12月，被告人王亚辉以给被害人陈某办理网贷、贷款、信用卡等需要收取手续费,先后向陈某索要8700元;以办理银行贷款需要走流水为由,向陈某索要12000元;以自已信用卡逾期不能取出自己卡里的30万，不能归还久陈某的钱为由,多次向陈某要钱还信用卡及日常开销，合计16300元；被告人王亚辉骗取陈某共计37000元。2019年1-2月,被告人王亚辉冒充银行工作人员,以帮李某2、郝某、王某3、张某办理贷款需要服务费为由,先后骗取李某25000元,郝某5200元，王某37000元，张某3930元。被告人王亚辉诈骗钱财合计58130元人民币。针对上述指控，公诉机关提供了相关证据证实，并认为，被告人王亚辉以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，要求依法惩处。被告人王亚辉及其辩护人辩称，对指控被告人王亚辉犯诈骗罪无异议，但是指控被告人诈骗被害人陈某37000元证据不足，这些款项属于借款，被告人到案后认罪态度较好，且系初犯，请求从轻处罚。经审理查明：2018年3月至12月，被告人王亚辉谎称给被害人陈某办理网贷、贷款、信用卡等，假以收取手续费、需要走流水、归还信用卡逾期款项能将卡里的30万元偿还陈某等理由,骗取陈某共计37000元，用于偿还债务或消费支出。2019年1-2月,被告人王亚辉冒充银行工作人员,谎称帮被害人李某2、郝某、王某3、张某办理贷款，假以收取服务费、送礼等事由,先后骗取李某25000元、郝某5200元、王某37000元、张某3930元，用于偿还债务或消费支出。上述事实，有经开庭示证、质证的下列证据证实，予以采信：1.被告人王亚辉的供述证实：我和陈某是2017年他找我办网贷认识的，陈某办手机分期时,分期公司扣他的1400元钱，后来陈某借给我钱,我把这笔钱认了，之后，我给他说我给他在农业银行办信用卡，办个一万块钱额度的信用卡，跟他要一千块钱的手续费，一千块钱我自己花了,信用卡没有下来。我给陈某办两万块钱的网贷,让他给我两千块钱的手续费，然后我把我另外一个网名叫“天成金融”的微信号推荐给他,给他说是专门办刚贷的人，让他跟“天成金融”这个微信号联系，陈某说没那么多钱，给了我七百块钱的现金，之后他给“天成金融”发信息问什么时候能办贷款，我让他把钱补齐,陈某通过支付宝转过来一千三百块钱,然后我在网贷平台上给他提交了信息,但是因为综合评分不足没贷下来，陈某又给“天成金融”发信息,问贷款下来没有,给我说那个办网贷人联系不上了,我给他说那个人家里有人去世，过一个星期再让他联系，从那之后他往“天成金融”发信息我就没有给他回过,陈某找我要这两千块钱,我把他领到盛世名门二期,随便给他指了一户人家，说办贷款的人不在家，然后就领着他走了，后来我给陈某说是通过我找人办的贷款,那个人找不到,这个钱我还给他。我没有给陈某说过在建设银行给他贷一万块钱。我没有说在建设银行给他做流水用收过陈某一万五千块钱。我给陈某说过我有一笔三十万的款在银行,这三十万是在建设银行办的贷款，因为我征信不好，我不能在建设银行办贷款。我没有说过让他给我找钱还信用卡,等我的贷款下来还他,我说的是让他帮我找钱还信用卡,如果信用卡还不上影响我的征信，我在建设银行办三十万的贷款就下不来了。陈某提供的建设银行网上银行的截图不是我给陈某发的。2019年1月初，我听刘某说他可以找人办贷款,我就想着找人办贷款,我和贷款人每人一半，用于还债,之前我在网上贷款认识一个人,我不知道叫啥,我让他给我介绍用款的人，后来，一个叫小阳的给我打电话办贷款,我给他说需要本身份证、户口本，本人到场,在农商银行办。过了几天，卢某、郝某找我，我给他们说是在农商银行贷，需要他们提供身份证、户口本、营业执照,我帮他们找担保人，二十万贷下来后，给贷款人十万，担保人用十万。之后，王某3和李某2又去找我，我也这样给他们说。过了几天，郝某让我帮他和李某2贷款，李某2把身份证、户口本、营业执照给我送过去,我给刘某打电话,刘某找人去民权县人和镇李某2找的王某3的服装店里拍照片,拍完照片我就跟李某2说让他准备点好处费,我得送礼协调一下，李某2当时给了我3800元现金,隔了有十天，我说还得协调，我又跟李某2要了3000元，这6800元,我给刘某5000元,剩下的1800元钱我还账、吃喝玩了。因为货款没有办下来,李某2让我给他打个收到条。在给李某2办贷款时,我也给郝某和王某3办贷款了,我给郝某说可以给他办二十万的贷款,我向他们要5000元好处费,郝某给了我2000元,我拿着钱把我的信用卡还上了,过了一个星期,我跟郝某说办贷款的要钱,让郝某把剩下的3000元给我,郝某给我转了2000元,这4000元都送给刘某了,过了几天,我给郝某说我的信用卡该还了,让郝某给我1200元钱,郝某就给我转了1200元钱,后来这个贷款没有下来,郝某又让我给他找十万块钱无息贷款,这个贷款郝某和另外一个担保人每人用五万,但是货款下来以后,郝某到手45500元,郝某问我咋回事,我问我找的那个人,那个人说跑贷款花了9000元,每人出4500元,这个钱我给郝某说算到我头上,当我为他办三十万贷款的服务费,后来郝某就让我打了一个9700元的收条。这中间我还给王某3办贷款，王某3办30万的贷款,我给王某3说找一个借款人需要花8000元,银行需要花15000元，王某3给我转了4800元,我找的借款人叫李某1,我给李某11500元,给刘某2500元,剩下800元我花了。当时还不知道贷款能不能办成,但是我欠别人的钱该还了，我想着先跟王某3要钱,把我的帐还了，我就给王某3打电话说办贷款需要花钱,让王某3给我7000元,王某3通过微信给我转了7000元,我拿着还帐了，过了一个星期,还是因为别人跟我要账，我没钱，我就给王某3说银行那边要钱呢,让王某3给我转了14000元，这个钱到手后，我还账用了9000元，给了刘某4500元让他办贷款,剩下500元我花了,后来我在东方商务宾馆住时，向王某3借了1000元,还有3000元是我给王某3媳妇介绍捷信贷款，让王某3给我的，请朋友吃饭、买东西花了2200元,但是事也没有办成,剩下800元我给王某3转过去了,后来我还跟王某3借过1000元，因为贷款办不成，王某3找我要钱,我还给王某324000元,还差他六七千块钱。我还给一个叫张某的人办过贷款,我跟张某说我是浦发银行的外勤,专门跑贷款的,收了张某3900多元服务费，但是我没有给她办贷款,我用这钱交房租了。2.被害人陈某的陈述证实：我认识王亚辉，他说他是搞金融服务的，专门给别人做贷款,2017年11月，王亚辉给我做手机分期,是两个分期公司给我做的,当时我做了两个分期,两个分期公司都扣了我的钱,共计是1400元，我找王亚辉,王亚辉说他把1400元还给我。2018年3、4月份,我找王亚辉要那1400元钱，王亚辉说给我在网上办几个网贷，他欠我的1400元钱当手续费,不让我再跟他要，当时我想着钱也要不过来，他能给我办点贷款，我就自认吃亏不跟他要了，就同意让他办，他用我的身份证在网上贷款，王亚辉给我说我的信誉不好，贷款被拒了，改天再给我办,过了半个月,一个网贷公司给我打电话让我还钱，说我贷了2500元,需要还2800元，我就给王亚辉打电话,王亚辉说钱转到他公司卡里了,他把钱要过来给我,但是一直没给，我自己还了2800元。过了一个月,我找他要钱,王亚辉说他没钱,用我的身份信息再贷个网贷,让我先花着,他填写了信息，后来还是说没贷出来。但是过了一个星期，又一个网贷公司给我打电话说我贷了1800元，加上利息200元,让我还2000元，我问王亚辉咋回事，王亚辉说帮我查查,但是一直没有音,钱我还上了。2018年8月份,我一直催着王亚辉要钱,王亚辉说他没钱,又说他在建设银行有朋友，能给我贷一万块钱,王亚辉把我的身份证拿走，当天王亚辉给我说，我的信誉度不好,需要做银行流水,让我给他15000元钱,从银行过一下就把钱给我,然后就能贷款了,让我赶紧给他找钱,我给了他12000元钱，王亚辉说等一个星期就给我返回来,但是一个星期后我没有收到钱，王亚辉说银行里面做流水的人出差了,等他回来再处理我的流水钱,后来王亚辉说给我做流水的那个人因为挪用公款被抓了，这个贷款办不成了，流水钱也退不出来了，他承诺把我做流水的一万两千块钱还给我，还说他银行卡里有三十万，因为信用卡逾期，三十万取不出来，等这三十万下来把我的钱都还给我。王亚辉就给我发了一个中国建设银行网上银行的截图，上面写着总资产三十万，我相信他确实有三十万块钱，在我等着王亚辉的三十万下来期间，王亚辉说给我办农业银行的信用卡，把我的身份证拿走了，还给我要了1000元钱,过了一个星期，我问王亚辉信用卡办下来没有，王亚辉说没有下来，他说把1000元钱退给我。过了一月，我问王亚辉那三十万块钱啥时候下来，王亚辉说他的信用卡逾期,卡给封了，钱取不出来，需要把信用卡的钱还上，他银行卡的三十万才可以取,因为我急着要我的钱,我就帮他找了四万块钱，其中三万是王亚辉用房屋抵押借徐某的,剩下一万多是我借亲戚朋友的，我把钱给王亚辉后，王亚辉还是没有把钱还给我。我每天都跟着王亚辉要钱,一直到2018年12月份,王亚辉给了我3000元,并说他一个朋友办网贷能贷两万，需要两千块钱的手续费，我给了王亚辉700元现金，当时他说贷款一个星期就能下来，还给我一个名叫“建行信贷员”的微信，这个人也说给我办着网贷呢，后来我跟这个人联系,这个人不搭理我了，贷款也没下来，王亚辉说给我办贷款的人家里有人去世，让我等着,我又等一个星期，后来我跟“建行信贷员"联系，这个人叫我把剩下1300元手续费给他，并且给我发了收款人名字叫“天城金融”的收款码,我把钱转过去后,再跟他联系，他光说忙,让我等着,我看贷款一直办不下来，就去找王亚辉要钱，王亚辉让我跟着他去盛世名门找他朋友，到地方王亚辉随意指了一家说没人，然后王亚辉就不说这事了。我向王亚辉要钱之前，他说他的信用卡还完了，银行卡解冻需要花钱，他让我借给他四五千块钱，我当时急着要他欠我的钱，想着他银行卡弄好那三十万就可以取出还我的钱，我就借了四千块钱转给他。王亚辉一共给我了有四万多块钱。王亚辉退给我有一万块钱,现在还差我37000元。3.被害人李某2的陈述证实：2019年1月份，当时我需要用钱,我认识一个叫王亚辉的,王亚辉说他在商丘信用社总行上班，可以办理贷款，一个人可以贷20万到30万,得把银行的领导打点一下，钱才能贷出来，我问王亚辉需要多少钱，王亚辉说你先给我4000元，到时候不够了我再跟你联系，我就给了王亚辉4000元现金，过了十天,我问王亚辉款贷出来没有，王亚辉说钱不够，还得花钱打点,我又给王亚辉转了2500元,隔了一天，王亚辉说给银行领导买东西，又跟我要了200元,我当时跟王亚辉说你给我打个条,我这钱不能花的不明不白，王亚辉就给我打了个6800元的收条,并说贷款下个星期就给你办下来，一个星期后我又与王亚辉联系，王亚辉以领导检查不能办理一直推到现在,现在王亚辉把我的手机号也拉黑了,后来我打听知道王亚辉根本不在银行上班，我才知道被骗了。我被王亚辉骗钱的事,我朋友王某3、郝某知道,我朋友王某3办理贷款被王亚辉骗了31000元。4.被害人王某3的陈述证实：2019年1月初，我和我朋友卢某旭、郝某波（博）准备贷款,他们两个给了我一个说是在民权农村信用社上班人的电话,我打电话得知这个人叫王亚辉，他自称在民权农村信用社上班，可以帮我贷款,让我在民权县东方商务见面,李某2也贷款，我们两个跟王亚辉见面后王亚辉让我们两个把身份证和户口本交给他先审核,他说能贷30万元，担保人他给找，30万元贷款下来,我用15万元,担保人用15万元，过了两三天，王亚辉打电话能他找到了借款人、担保人,让我出手续费就可以了，贷出来30万元，我用一半，借款人和担保人用一半，手续费银行要15000元，借款人要8000元，担保人要10000元，我也同意了，我通过支付宝给他转了4800元,之后三四天,他给我打电话说银行那边弄的差不多了，让我把剩下的手续费给他，我用微信给他转了2500元，后来王亚辉又给我打电话说还信用卡,让我给他7000元,这钱相当于贷款服务费,我就给他转了7000元,过了几天他又给我打电话说贷款马上下来，让我把剩下的14000元给他，我用我媳妇的支付宝把14000元钱给他转了过去，中间还有几次转款，都是几百几百的，他说给跑关系用了，我一共给了王亚辉31000元,把钱给王亚辉以后,贷款一直下不来,我就去找他,他一直拖，2019年3月份,我和李某2找到王亚辉，让他给我打收条，写完收条以后，我看贷款还是一直办不下来，就找王亚辉退钱,他说钱都花到跑贷款上了，钱退不回来，贷款肯定会下来，让我等着，一直拖着，后来我通过朋友得知王亚辉不在银行上班，我被骗了，就报警了。王亚辉一共骗我31000元钱,退给我23000元，还差我7000元。我被骗的事李某2、郝康波（博）知道,王亚辉以办贷款交服务费骗了李某26800元、郝康波9000多元。5.被害人郝某的陈述证实：2018年12月份,我急用钱,我朋友鲁某须（卢某）说王亚辉是商丘信用社派到民权专门办理贷款的,我就让鲁某须跟王亚辉联系，我和李某2、鲁某须去东方商务找王亚辉,王亚辉让我把身份证、户口本、结婚证都给他,给我查一下资质,王亚辉说他在商丘信用社总行上班，贷款需要花钱,隔了两天，王亚辉跟我要1000元钱说要给领导送礼,二十天就能把钱贷出来，后来王亚辉又以给领导送礼跟我要了4000元，这4000元钱我都是以微信转账的方式给的王亚辉,到了二十天后，我问他贷款，王亚辉说银行不放款，领导下乡扶贫了，还得花钱协调,王亚辉又跟我要了4700元，一直到2019年4月底,王亚辉还是说银行领导下乡扶贫了，银行不放款，我让王亚辉给我打了一个9700元收条，之后我就联系不上王亚辉了，王亚辉没有把钱贷出来,我花的9700元钱王亚辉也没有退给我。王亚辉说他在商丘信用社上班，后来打听才知道王亚辉根本不在银行上班。并证实李某2、王某3也被王亚辉以办贷款交服务费骗了，李某2被骗走6800元,王某3被骗走31000元。6.被害人张某的陈述证实：我找一个叫王亚辉的人办贷款，他说他在浦发银行上班,能给我办贷款。2018年12月份,我想开店,资金不够，我听说王某3也在办贷款，我就让他帮我办，他给我推荐了一个名叫“选择”的微信号,我加上他的微信后知道他叫王亚辉,他说可以给我办十万贷款，手续费10000元，我说我找不到担保人，他又说找一个担保人需要五千块钱，当时我家人不同意没有办。2019年1月份，王亚辉又说能给我办六万贷款，不要担保人，手续费五千，在浦发银行办，他在浦发银行上班,我就同意让他给我办,给王亚辉转过去1000元,之后每隔两三天,王亚辉就让我把剩下的手续费给他，之后，我分三次给他转了1050元,还有一次王亚辉向我要手续费，我没有钱，他让我把支付宝密码给他，他在支付宝上给我贷小额贷款,当手续费用,后来支付宝给我发信息让我还五百元钱,我问王亚辉咋回事,他说是他朋友用我的支付宝备用金贷的。办贷款中间,王亚辉还给我推荐一个名叫“天成金融”微信号,王亚辉说这个人在郑州浦发银行上班,后来我一直问王亚辉贷款下来没有，王亚辉叫我跟“天成金融”联系，我就跟他联系,他说给我办,但是一直没有给我办，来有一次“天成金融”说我的信誉度低，让我把支付宝账号和密码给他，他帮我在我的支付宝账号上把备用金贷出来，提高我的信誉度，我就把我的密码和账号给他了，他把我的备用金贷出来500元,他又让我把钱还上，再给我贷一次，我就把500元还上，他又贷了出来,他说这一千块钱在系统里，等贷款下来一块给我,一直到4月30日，“天成金融”让我给他240元手续费，贷款过两天就下来，我转给他以后，“天成金融”又说系统弄错了，让我再转给他240元，我只给他转了140元。过了一段时间，贷款还是没办下来，我就找王亚辉，王亚辉说过几天退给我，我找“天成金融”那个人要钱，他说贷出来的一千块钱和手续费都给王亚辉了，我跟王亚辉要,王亚辉一直没有给我。我一共给了王亚辉3930元钱。7.证人徐某的证言证实：2018年11月7日,陈某打电话说他朋友的信用卡逾期了,需要用钱,有房子作抵押,当时我没有同意。到2018年11月9日，陈某又给我打电话说他朋友急着用,再不还钱公安局就把他逮起来，我就同意了，陈某带着王亚辉找到我，王亚辉拿着一个商品房买卖合同，王亚辉说是他的房子,我把30000元钱递给陈某，陈某给了王亚辉,王亚辉给我打了一个借条,把合同给了我。8.证人杨某的证言证实：我认识民权县人和镇王楼村的王亚辉，与他见过几次面,我不知道他是干啥的，他说他能在邮政银行、农商银行办贷款。焦某找我帮别人办贷款，我不能办,我就把王亚辉的手机号给她，让她与王亚辉联系。9.证人焦某的证言证实：2018年春节前,李某2介绍卢某找我办贷款，当时我认识一个名子叫小阳办网贷的,我就联系小阳,小阳说他认识专门办贷款的，在民权东方商务二楼住着,让我找他,我把手机号给了卢某,卢某和李某2去找的那个人。10.证人卢某的证言证实：我认识王亚辉，他自称在商丘信用社总行上班。王某3、李某2、郝某找王亚辉办贷款,王亚辉跟王某3、李某2、郝某要金融服务费，说是给银行领导送礼，王亚辉没有把款贷出来，王某3、李某2、郝某给王亚辉的钱也没有退。我听说王某3被骗了31000元,李某2被骗了6800元，郝某被骗了9700元。11.证人李某1的证言证实：2019年3月份，王亚辉让我帮他做个贷款，让我做借款人，并承诺贷款一定能还上，当时我不同意，王亚辉一直跟我商量，并且承诺给我3000元的好处费，我就同意了。过了两三天，王亚辉让我去东区农商银行录了信息，王亚辉给我100元钱，并说承诺的3000元签字时给我,过了二十天，王亚辉又让我去银行修改信息，晚上王亚辉给我转了3000元,后来王亚辉给我说贷款弄不成了，让我退给他1500元，剩下的1500元当我的辛苦费，当时晚上我退给他1500元现金。12.证人刘某的证言证实：我和王亚辉是一个庄的,王亚辉不在银行上班，王亚辉给我转过3500元钱,因为之前王红松欠我10万元钱，王亚辉欠王红松钱，王红松让王亚辉还我3万块钱，后来王红松死了,我就找王亚辉要钱，王亚辉不给我。今年年初，王亚辉找到我，问我银行有没有熟人，想贷点款，我说银行有认识的人，我说给他问问，当时我想着王亚辉欠我钱不给我,我就想着让王亚辉出点钱，说是给王亚辉帮忙跑贷款,我是想把王亚辉欠我的钱哄过来,然后我就找了我朋友王留玉(王留玉在农商银行工作)，我直接把王留玉引荐给王亚辉，后来具体怎么办理的贷款我就不清楚了,后来王亚辉告诉我说,农商银行的人去了他朋友的衣服店，说他朋友的衣服店资格不够，银行不给办理。13.证人王某1的证言证实：我认识王亚辉，去年我找王某2给我担保贷款时，我让王亚辉给我找一个借款人，他找的时某，收了我5000元。贷款下来后,银行让时某签字领钱,时某跟郝某给我说钱下来以后我和郝某一人用五万，这是王亚辉跟郝某说好的，我不同意，因为时某当借款人是我找王亚辉花钱买的,我就问王亚辉咋回事,王亚辉说没许给郝某，是郝某理解错意思了,但是郝某不同意,后来没办法，王亚辉让我把钱分给郝某一半，他一个月内再把五万块钱给我补上，当时我同意了，就跟郝某私下打了个协议，让王亚辉给我写了个欠条，因为贷款都是我跑的关系，花了9000元，我就跟郝某说这9000元俺两个一人一半，所以转给郝某钱时我转给了他45500元。14.证人王某2的证言证实：前段时间我叔王某1找我给他担保贷款，他找了一个叫时某的借款人，贷了十万块钱，开始我一直认为是王某1用的，贷下来以后，才知道他跟别人每人五万。这个事都是王某1办的,具体情况我不清楚。15.证人时某的证言，与被害人郝某的陈述、证人王某1、王某2的证言一致，证实替人贷款的具体经过。16.陈某给王亚辉的微信、支付宝转账记录、陈某提供的王亚辉让陈某看的建设银行30万资产的截屏、陈某建设银行流水、王亚辉给陈某打的37000元借条，与被害人陈某的陈述、被告人王亚辉的供述相印证，证实陈某在王亚辉欺骗下多次给王亚辉转款、王亚辉还款以及仍有37000元未退还的事实。17.王亚辉给李某2打的6800元收到条、给王某3打的30000元收到条、给郝某打的9700元收到条、张某给王亚辉的转账记录等证实，与被告人王亚辉的供述、被害人李某2、王某3、郝某、张某的陈述等证据印证，证实王亚辉骗取李某2、王某3、郝某、张某欠款及部分退赃情况。18.被告人王亚辉的户籍证明、前科查询证明证实：被告人王亚辉已达完全刑事责任年龄、无前科。本院认为，被告人王亚辉以非法占有为目的，谎称能为被害人办理贷款、信用卡等，假以收取服务费、送礼等名义骗取被害人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人王亚辉及其辩护人辩称指控王亚辉骗取王洪亮钱款中部分是借款、不是诈骗的意见，经查，在案证据证实被告人王亚辉在谎称给陈某办理贷款、信用卡过程中，编造需要交服务费、送礼、向陈某借款归还自己的信用卡以办理贷款偿还陈某等理由，骗取陈某37000元，用于偿还债务或者消费，且不归还，其非法占有他人财物目的明显，属于诈骗犯罪，被告人及辩护人的辩护理由不成立，不予采信。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人王亚辉犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金5000元（限判决生效后十日内一次性缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月22日起至2022年5月21日止）二、被告人王亚辉对诈骗被害人陈某的37000元、被害人李某2的5000元、被害人郝某的5200元、被害人王某2的7000元、被害人张某的3930元依法返还各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘轩华人民陪审员  张秀云人民陪审员  黄 冠二〇二〇年一月二十二日书 记 员  李会阁