河南省南乐县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0923刑初64号公诉机关河南省南乐县人民检察院。被告人谷阳涛，男，1987年10月12日出生，汉族，河南省南乐县人，专科文化，原南乐XX学校职工，住南乐县。2013年5月11日因酒后驾驶阻碍民警执法被南乐县公安局行政拘留六日；2014年10月23日因涉嫌犯危险驾驶罪被南乐县人民检察院不起诉。因涉嫌犯信用卡诈骗罪2018年9月19日被南乐县公安局刑事拘留，同年10月24日被执行逮捕。辩护人郭占稳，河南豫石律师事务所律师。南乐县人民检察院以南检公诉刑诉【2019】62号起诉书指控被告人谷阳涛犯信用卡诈骗罪，于2019年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2019年7月9日公开开庭审理了本案。南乐县人民检察院指派检察员蔡民起出庭支持公诉，被告人谷阳涛及其辩护人郭占稳到庭参加诉讼。期间，因公诉机关补充侦查，本院延期审理两次。现已审理终结。南乐县人民检察院指控，2013年2月至2015年9月，被告人谷阳涛伪造王某6、杨某、常某3、王某1、赵某1、张某1、郭某、张某2、韩某、王某2、李某8的相关资信证明材料，使用上述人员的身份证复印件，向中国农业银行股份有限公司南乐县支行（以下简称南乐农行）申请金穗公务卡十一张。在上述人员不知情的情况下，谷阳涛使用办出来的信用卡套现使用，之后上述人员名下的信用卡发生逾期，造成南乐农行损失本金共计90611.34元。南乐县公安局刑事立案后，谷阳涛的家属已偿还南乐农行本金共计90543元。2018年9月19日，谷阳涛被公安机关抓获归案。为证明上述事实，公诉机关当庭出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言及书证。据此认为，谷阳涛以非法占有为目的，冒用他人信用卡，造成南乐农行损失本金共计90611.34元，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪，请依法判处。被告人谷阳涛对起诉书指控的罪名无异议，对指控的犯罪事实有异议，当庭辩解自己只使用了王某6、杨某、王某1、韩某、王某2五人的信用卡，涉案数额没有起诉书指控的这么多，并表示自愿认罪。其辩护人的意见是：被告人谷阳涛只认可诈骗王某6、杨某、王某1、韩某、王某2五人信用卡数额为34695.41元，对其余涉案数额为55915.93元的六张信用卡应依照疑罪从无的证据原则，不予认可。首先，谷阳涛只提供了加盖南乐县第一高级中学、南乐县职业中等专业学校公章的金穗公务卡领用人员推荐表，并未填写表内其他内容；其次，在南乐农行办理的十一张金穗公务卡并非谷阳涛本人去农行全部办理，该卡也非谷阳涛全部领取及使用。谷阳涛已退出起诉书指控的全部诈骗款，未给国家造成经济损失，应对谷阳涛从轻处罚，且谷阳涛为给母亲治病走上犯罪道路，主观恶性较小，应从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，被告人谷阳涛2008年8月至2014年9月在南乐县职业中等专业学校工作。2013年2月至2015年9月，谷阳涛使用王某6、杨某、王某1、韩某、王某2的身份证复印件，利用工作便利伪造上述人员工作证明向南乐农行申请金穗公务卡，并利用办出来的信用卡套现使用，造成南乐农行损失本金共计34659.41元。案发后，谷阳涛的家属偿还南乐农行本息共计50709.47元。具体犯罪事实如下：1、2013年2月21日，被告人谷阳涛冒用杨某、王某6身份信息，伪造二人为南乐XX学校职工的工作证明，分别办理卡号为62×××21、62×××10的中国农业银行信用卡两张，透支尾号为808421的信用卡3059.61元，透支尾号为807910的信用卡4096.73元。案发后，分别归还尾号为808421的信用卡3100元、尾号为807910的信用卡6933.47元。2、2014年3月31日，被告人谷阳涛冒用王某1身份信息，伪造王某1为南乐XX学校职工的工作证明，办理卡号为62×××23的中国农业银行信用卡一张，透支7998.01元。案发后，谷阳涛家属归还该卡本息共计10598元。3、2014年12月5日，被告人谷阳涛冒用韩某、王某2身份信息，伪造二人为南乐县第一高级中学职工的工作证明，分别办理卡号为62×××77、62×××19的中国农业银行信用卡二张，透支尾号为236877的信用卡本金9793.97元、尾号为236919的信用卡本金9949.7元。案发后，谷阳涛家属分别归还尾号为236877的信用卡本息14900元、尾号为236919的信用卡本息15178元。上述事实，有经下列经庭审举证、质证的证据予以确认:1、控告书及被害人南乐农行职工李某陈述证实：2015年10月15日，南乐农行委托代理人李某向南乐县公安局控告谷阳涛2013年2月至2014年3月期间冒用杨某、王某6、王某1、郭某、常某3、赵某1、张某1的身份在南乐农行办理金穗公务贷记卡7张，截至2015年10月15日共欠信用卡金额为69652.97元，经多次催收仍未归还，请求公安机关追究其刑事责任并追回损失。2、中国农业银行金穗贷记卡申请表、金穗公务卡领用人员推荐表及身份证复印件证实：2013年2月21日杨某、王某6，2014年3月31日常某3、郭某、赵某1、王某1、张某1以南乐XX学校职工的名义，2014年12月5日王某2、韩某、李某8、张某2以南乐县第一高级中学职工名义向南乐农行申请办理信用卡。上述申请表、推荐表均加盖单位公章。3、南乐农行信用卡诈骗资金明细表证实：截至2018年9月18日，张某2、李某8、王某2等11人名下信用卡共拖欠南乐农行本金90611.34元。其中杨某拖欠3059.61元、王某6拖欠4096.73元、常某3拖欠9994.37元、郭某拖欠7989.98元、赵某1拖欠9998.59元、王某1拖欠7798.01元、张某1拖欠7998.36元、王某2拖欠9947.09元、韩某拖欠9793.97元、李某8拖欠9984.93元、张某2拖欠9949.7元。4、被告人谷阳涛妻子任某8提交的信用卡还款凭证证实：2018年10月至11月，任某8代为偿还韩某、李某8、王某2、王某1、张某1、赵某1、郭某名下信用卡透支款本息共计90494元。5、南乐县公安局近德固派出所于2019年2月13日出具的证明证实：李某8系南乐县近德固乡杏园村村民，现已死亡。6、证人南乐农行职工汪某1、刘振卿证言及调查催收报告、信用卡上门催收报告、邮寄送达退回凭证证实：2014年3月，谷阳涛以王某1的名字到南乐农行营业室办理了户名为常某3、王某1、赵某1、张某1、郭某的五张信用卡，上述人员的信用卡到期后没有归还本金，南乐农行职工汪某1在对这些客户催收过程中发现，谷阳涛以王某1的名字办理的信用卡。2014年12月，谷阳涛拿着张某2、韩某、王某2、王某6、李某8五人的金穗公务卡领用人员推荐表和申请表到南乐农行营业室办理信用卡，南乐农行发放了除王某6以外的四人的信用卡。在上述人员信用卡到期，南乐农行向上述人员所留地址进行邮寄催收透支款时，除郭某家中无人外，张某1、赵某1等均为原地址查无此人，韩某等四人均说信用卡让谷阳涛使用了。2016年11月19日，南乐农行工作人员去谷阳涛家向谷阳涛进行催收时，谷阳涛家中无人。7、证人南乐农行城关分理处主任马某的证言证实：自己只对申领信用卡的推荐表和申请表做形式审查，不负责核实申领人员的身份是否真实，自己不知道客户办理的信用卡是否是本人领取。8、证人南乐农行职工任某的证言证实：2013年自己给了谷阳涛四份申领金穗贷记卡的申请表和一张推荐表，之后谷阳涛把填写有王某6、杨某等人信息并加盖了南乐县职业中等专业学校印章的上述表格交给了自己，当时王某6和杨某本人没来农行办理申领信用卡业务，自己不清楚申领表上的签字是否是本人书写。后来在催收过程中知道谷阳涛一直使用王某6和杨某的信用卡。9、证人南乐XX学校职工袁某4、南乐县第一高级中学职工赵某2证言证实：袁某4负责保管南乐县职业中等专业学校单位公章，常某3、王某1、赵某1、张某1、郭某、张某2、韩某、王某2、李某8不是南乐XX学校职工，常某3、王某1、赵某1、张某1、郭某五人申领金穗公务卡推荐表上“袁某4”三字不是袁某4本人签写，张某2、韩某、王某2、李某8申领农行金穗公务卡推荐表上的“赵某2”三字不是赵某2本人签写，南乐县职业中等专业学校、南乐县第一高级中学没有为上述人员的推荐表加盖印章。袁某4证言同时证明谷阳涛曾因出具谷阳涛是单位公职人员时使用过两次单位公章。10、证人魏某的证言证实：自己和丈夫王某6没有在南乐农行办理过信用卡，二人也没有使用过信用卡，谷阳涛在王某6不知情的情况下，使用王某6的身份证办理了信用卡并透支使用。自己不知道谷阳涛是如何弄到王某6的身份证的。11、证人杨某的证言证实：2013年2月份，自己在谷阳涛家里填写了一张信用卡申请表，让谷阳涛帮忙办理信用卡。后来谷阳涛一直说信用卡没有办出来，直到农行职工找自己催收信用卡透支款，丈夫再次联系谷阳涛时，谷阳涛才承认透支了自己的信用卡。12、证人王某2、王某3、姚某的证言证实：三四年前，王某3将其夫妻二人和王某2、韩某的身份证复印件给了谷阳涛，让谷阳涛帮忙办理信用卡；谷阳涛一直推脱信用卡没有办出来，直到农行职工找韩某催收透支款后，谷阳涛才承认韩某的信用卡办出来了。13、证人赵某1、王某1、韩某、张某2的证言证实：四人不是南乐XX学校职工，四人没有到南乐农行办理信用卡，也没有把身份证借给其他人使用。经辨认指出农行提交的办理农行信用卡手续上面的本人签名不是其本人签的。14、证人苏某1、郭某之妻李某9的证言证实：2010年苏某1在南乐县寺庄乡信用社贷款十万元，由谷阳涛、郭某、王某6、李某6提供担保，其中谷阳涛提供的工资担保。郭某曾给苏某1打电话询问苏某1是否使用他的身份证在农行办理过信用卡？苏某1说她没有，但当时在寺庄乡信用社换贷款手续时她和谷阳涛一起去的寺庄乡信用社，当时谷阳涛接触郭某的身份证了。15、证人常某、苏某2的证言证实：常某曾用名为常某3，身份证号码是，但这个身份证号2015年就已经注销了。常某、苏某2均没有用常某3这个身份证办理信用卡，常某的这张身份证也没让其他人使用过。16、证人张某1的证言证实：2013年冯某1说要借用自己的身份证办理信用卡，自己同意后随同冯某1、谷阳涛一起去农行办理信用卡，并在办卡资料上签了名字，现在办理的卡找不到了。17、被告人谷阳涛在侦查阶段的供述证实：自己使用杨某、王某6、郭某、赵某1、王某1、韩某、王某2的信用卡，但郭某的信用卡应该由苏某1偿还，自己没有使用张某2、李某8、张某1、常某3的信用卡；自己在杨某、王某6、郭某、赵某1、王某1、常某3、张某1的推荐表上加盖了南乐职业中专的印章，当时使用的是南乐县职业中等专业学校政教处的章，使用时用纸盖住了印章上的请假条三个字。自己和苏某1、苏某2一起去南乐农行为上述人员办理了信用卡，上述人员的身份证复印件不是自己拿的。自己只是在王某2的推荐表上加盖了南乐一中的印章。自己对银行提供的透支数额没有异议，当时透支是为了给母亲看病，现在其认罪悔罪，希望尽快把透支款还上。庭审中承认使用杨某、王某6、王某1、王某2、韩某的信用卡。关于被告人谷阳涛及辩护人的谷阳涛所提的没有使用常某3、张某1、赵某1、郭某、张某2、李某8的信用卡的辩解、辩护意见，经查，公诉机关当庭出示的证据只能证明被告人谷阳涛在上述人员办理的申请表上加盖公章，但不能证明上述人员名下的信用卡系谷阳涛领取及使用，且谷阳涛予以否认，故公诉机关指控被告人谷阳涛冒用上述人员的身份信息办理信用卡并使用的证据不充分，对被告人及辩护人的该辩解、辩护意见予以采纳。本院认为，被告人谷阳涛以非法占有为目的，骗取信用卡使用并透支本金34659.41元，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。但指控数额不当，本院予以变更。鉴于谷阳涛归案后如实供述主要犯罪事实，当庭自愿认罪，案发后其家属退赔被害单位经济损失，对辩护人建议的对其从轻处罚的意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第一项、第六十七条第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人谷阳涛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月19日起至2022年3月18日止；所判罚金已缴纳二千元，剩余二万八千元于本判决生效后三日内缴纳完毕）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省濮阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审判长  郭冠勋审判员  郭豪杰审判员  付利红二〇二〇年一月二十一日书记员  谷婷婷