山西省运城市中级人民法院 刑 事 裁 定 书 （2020）晋08刑终19号 原公诉机关运城市盐湖区人民检察院。 上诉人（原审被告人）高晓波，男，1984年5月13日出生，汉族，中专文化，户籍地运城市盐湖区，住运城市盐湖区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年5月15日被运城市公安局盐湖分局刑事拘留，同年5月23日经运城市盐湖区人民检察院决定批准逮捕，5月25日被运城市公安局盐湖分局执行逮捕。现羁押于运城市盐湖区看守所。 运城市盐湖区人民法院审理运城市盐湖区人民检察院指控原审被告人高晓波犯诈骗罪、信用卡诈骗罪一案，于二Ｏ一九年十一月七日作出（2019）晋0802刑初444号刑事判决。原审被告人高晓波不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问被告人，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。 原判认定： 一、被告人高晓波诈骗犯罪事实 1、2014年7月份，被告人高晓波经郝某介绍认识了被害人张某1，后高晓波以购买鑫源购物卡需要资金为由，并虚假承诺将购得的300万元购物卡抵押于被害人处，骗取张某1钱款共计823000元。被告人高晓波将所得款项用于归还个人债务。 2、2014年10月份，被告人高晓波因欠下高额债务，到河南省偃师市躲债，并化名“韩国栋”。2016年6月，高晓波在无履约能力的情况下，虚构资金用途，以投资种牛和设备为由，先后让被害人钟某1办理五张信用卡供其使用，并承诺按时归还信用卡内欠款。高晓波在使用钟某1的信用卡期间，先后在钟某1的五张信用卡内共套取款项共计61000元，将该款用于个人消费，并至今未归还该款项。 3、2018年6月份，被告人高晓波在无履约能力的情况下，虚构资金用途，以养殖、繁殖龙猫需要大量资金为由，先后让被害人张某2办理四张信用卡供其使用，并承诺按时归还信用卡内欠款。高晓波在使用张某2信用卡期间，在四张信用卡内先后套取款项共计65830元，将该款项用于个人消费。后经张某2多次催要，高晓波拒不归还。 4、2018年7月份，被告人高晓波在无履约能力情况下，虚构资金用途，先后让被害人孟某办理七张信用卡供其使用，并承诺按时归还信用卡欠款。高晓波在使用孟某信用卡期间，先后套取七张信用卡内款项共计205144.16元，将该款用于个人消费及偿还个人债务。高晓波至今未归还该款项。 认定上述事实的证据有： （一）书证 1、被害人张某1提供的借条，证实被告人高晓波向其出具借据共计70万元。 2、被害人张某1提供的汇款凭证、自动柜员机客户凭条，证实张某1给高晓波汇款的事实。 3、转账凭证，证实王和平给高晓波汇款96万元的事实。 4、协助查询材料通知书及中国建设银行股份有限公司运城分行出具的2014年9月至2014年10月被告人高晓波卡号为55×××06的建设银行卡流水。 5、李某提供的明细一张。 6、协助查询财产通知书及2014年6月1日至2015年2月15日被告人高晓波卡号为62×××17的工商银行卡交易明细。 7、被告人高晓波卡号为62×××17的工商银行卡流水。 8、被害人孟某提供的身份证复印件、借条、中国工商银行汇款凭证、信用卡总欠款明细、借记卡账户历史明细清单、中信银行业务凭证/客户回单、交通银行个人客户交易清单页、还款计划及还款记录。 9、被害人钟某1提供的身份证复印件、中国民生银行信用卡对账单、中信银行账单交易明细查询、交通银行账户明细、微信聊天截图及被告人高晓波经营的水店照片。 10、被害人张某2提供的身份证复印件、四张银行卡复印件、还款详情。 （二）被害人陈述 1、被害人张某1的报案材料及询问笔录，主要内容：2014年6月中旬，我通过战友认识郝某，郝某说其哥哥高晓波做鑫源卡生意，资金周转不开向我借钱。2014年7月2日郝某约我到高晓波的烟酒商店见面，高晓波和郝某都在场，高晓波说他是倒卖鑫源购物卡的，要先交保证金才能买到卡，他要买很多卡，给我借钱就是购买鑫源购物卡，并且给承诺只要我借钱给他，他会给我顶比借钱数量更多的鑫源卡。我想着有鑫源购物卡作抵押比较放心就相信了高晓波，当时我通过工商银行给高晓波的账户（62×××17）转了291000元（扣除了9000元的利息），当场高晓波给我打了一张30万元的借条，约定3分钱的利息，一个月之后给我。之后高晓波经常向我借钱，2014年7月8日，我通过工商银行给高晓波账户转了10万元，高晓波给我打了10万元借条；2014年8月2日，我又给高晓波账户转了10万元，高晓波给我打了10万元借条；2014年8月26日，我给了高晓波192000元现金（扣除8000元利息），高晓波给我打了20万元的借条；2014年9月12日我通过银行给他打了96万元（扣除4万元利息），高晓波给我打了一张100万元的借条；2014年9月22日我又给高晓波打了6万元，当天给高晓波拿了8万元现金，当时高晓波说过后再给我补借条。我多次向他要抵押的鑫源购物卡，高晓波总是以各种名义推脱。大概借给高晓波80万元左右时，高晓波给我说让我再给他找200万元，说还差200万元就可以从鑫源公司拿一大笔卡，等这笔卡拿出来后就可以拿300万元的鑫源卡抵押给我，所以我才在2014年9月12日给高晓波转了96万元，2014年9月22日给了高晓波14万元，还没有给高晓波找够200万元就联系不上高晓波了。2014年10月初我就联系不到高晓波了，之前找我借钱都是给我3分的利息，他跑的前几天就一直找我借钱，给我承诺给我4分的利息，高晓波逃跑的当天下午都还和我在一起，还是让我给他找钱。我给高晓波转的钱都是转到高晓波62×××17这个卡上了。 我一笔一笔的给了高晓波找了184万元，他打了170万元的借条，其中有100万元是我带郝某、高晓波找我朋友借的，借条也是给我朋友打的，后来高晓波跑了，我把我的房子卖了给我朋友还钱，一次性还了33万元，剩下的钱也是我陆陆续续在还。 2、被害人钟某1的报案材料及询问笔录，主要内容：高晓波，曾用名韩国栋，山西运城人，身份证号。2016年6月份左右我们在河南省偃师市的一家彩票站认识后。2016年10月，高晓波和人合伙在城关镇附近开了一家桶装饮用水店。2017年年初，高晓波说他和其姨夫合伙开了一家肉牛场，资金不够，向我借钱，我看了他的身份证，才知道他叫高晓波。完后我取了1万元的现金给了高晓波，他没有还给我。2017年6月份左右，高晓波又对我说牛场要买设备和种牛，需要资金周转，我说没钱，然后高晓波以他的身份证过期不能办理信用卡为由，提出用我的身份证申请办理信用卡，由其使用，由其还款，绝不会连累我，我就轻信了他的话，分五次被高晓波带到偃师市太学路三颗松贸易有限公司（南苑花园15号），由高晓波找人，用我的名义办理了平安银行、光大银行、交通银行、中信银行、民生银行的信用卡，从开卡到设置密码以及手机捆绑都是高晓波操作的，从开卡后也一直由高晓波掌控使用。高晓波以我的身份证办理的信用卡额度，光大银行2.5万元，平安银行5000元，交通银行2万元，中信银行5000元，民生银行6000元，共计6.1万元。现在这些信用卡额度都被刷光了，其中平安银行的5000元在2019年4月25日做了分期，每个月还款478.34元，现在都是由我在还款，光大银行、交通银行在2019年5月5日分别小额提现2000元，利息的手续也都是我在还。这中间我没有向高晓波催要过信用卡。在2017年到2019年间，高晓波从我这分多次一共借了6万元现金。2019年5月14日，我接到一个陌生电话，说他叫袁伟，说高晓波把我的光大银行、交通银行信用卡放在他那里代还，现在联系不上高晓波了，他把信用卡给了我，说里面都已经被高晓波套干净了。此时我再拨打高晓波的电话就打不通了。截止到2019年5月28日，算上信用卡的利息和现金、微信转账一共165440元。 3、被害人张某2的报案材料及询问笔录，主要内容：高晓波，曾用名韩国栋，山西运城人，身份证号。高晓波在河南省偃师市开了一家水店，自称叫韩国栋（小韩）。2018年6月份左右，高晓波对我说要和其姨夫合伙办牛场，其弟弟在运城开了家宠物店需要资金，但是自己的身份证过期了，不能办理信用卡，想用我的身份证办理信用卡，由其使用，由其还款，我什么都不用管，我便同意了。高晓波联系了办理信卡的人员到我单位，一共办理了三张信用卡，分别是光大银行（额度18000元）、兴业银行（15000元）、民生银行（19000元）。2019年2月份，我一直向高晓波催要我的信用卡和欠款，高晓波以各种理由推脱不给我，2019年5月份我就联系不上高晓波了。除了高晓波以我的身份证办理的三张信用卡外，我把我的邮政银行信用卡也借给他了，联系不上高晓波以后，经过我多方打听，得知高晓波没有钱还了，把我卡全部放在养某公司，每个月给养某公司出手续费，养某公司代还，我在养某公司取上我的信用卡后得知，光大银行欠款17903元，兴业银行欠款14900元，民生银行18500元，邮政银行14500元，共计65803元。 4、被害人孟某的报案材料及询问笔录，主要内容：高晓波在河南省偃师市开了一家水店，一直给我家送水。2018年4月初，我们相互加了微信，他说他叫韩国栋，2018年5月中旬，他找到我说要和其姨夫合伙办牛场，向我借钱，还带我到偃师市山化镇一家牛场转了一圈，说是他办的牛场。2018年6月5日我拿了3万元的现金到工商银行给高晓波提供的银行卡（卡号62×××40）上转了3万元，高晓波说这是他舅韩五孬的银行卡，高晓波当日给我丈夫董迁坡写了3万元的借条，借期一年，我看了他的身份证，才知道他的真名叫高晓波，我问他为什么给我们说他叫韩国栋，他说做生意出了点事，有人找他麻烦，就换了名字到我们这边做生意，我也就相信了。这3万元高晓波和我丈夫董迁坡约定每个月还2632元，一年还清，剩最后两个月的时候没有还，中间高晓波还向我丈夫董迁坡借过1000元，我丈夫向高晓波催要，高晓波说他也紧张，最后微信给我丈夫董迁坡转了2000元，还欠我4264元。2018年7月份，高晓波又找到我说买牛需要资金周转，我说没钱，高晓波就提出用我的身份证办理信用卡，由其使用，由其还款，以卡养某，我又轻信了高晓波的话，被高晓波带到偃师市太学路三颗松贸易有限公司（南苑花园15号），由高晓波找人，用我的名义办理了平安银行、交通银行的信用卡，从开卡到设置密码以及手机捆绑都是高晓波操作的，卡也一直由高晓波使用。2018年8月中旬左右，高晓波又以其身份证过期，不能办理手机卡为由，借用了我的身份证办理了手机卡（号码为150××××1515），把平安银行、交通银行绑定的手机号也换到了这个手机号上。又过了大约两三天，高晓波又以购买肉牛的借口向我借钱，我再次轻信了他，又跟高晓波来到偃师市太学路三颗松贸易有限公司，由高晓波找人，用我的名义办理了中信银行、兴业银行、光大银行、工商银行的信用卡，这些卡从开卡到设置密码及手机捆绑都是高晓波操作的，开卡后也一直由高晓波使用。2019年3月份中旬，高晓波又让我帮他办理一张民生银行的信用卡，并说我不帮他办，就没有钱还我之前的信用卡，我就又跟高晓波到偃师市太学路三颗松贸易有限公司办理了民生银行的信用卡，自开卡起就一直被高晓波掌控使用。这中间我向高晓波催要过信用卡，高晓波一直以各种理由推脱不给我，我让高晓波给我打个借条，高晓波也一直推脱，一直到2019年5月12日，高晓波让我到偃师市体育馆，说要给我借条，我到了之后，高晓波把工商银行和民生银行的信用卡还给我了，但是里面的钱都被刷完了，高晓波说给我打好了借条，看到借条不规范就让他重新给我打，高晓波说那重新写完明天给我，然后我就再也联系不上高晓波了，打高晓波电话也关机，到高晓波家里找他也没有人，到高晓波的水店找，水店关门了，我又去了高晓波的牛场，牛场的看守人员说牛场已被拆迁，根本就不认识高晓波这个人，我才发现自己上当受骗了，于2019年5月13日11点赶紧挂失补办了高晓波使用我身份证办理的手机号，随后接到187××××9097打来电话，称其是养某的，我有五张信用卡都在他那，把这五张卡给我送回来了，并告诉了我这五张卡现在的欠款情况，我才得知高晓波用我的信用卡一共刷了156000元，并且私自用我的平安银行信用卡申请了备用金20000元，中信银行电子卡2000元，兴业银行临时额度12000元，交通银行临时额度10000元，共计44000元。高晓波一共以我的名义办理了十张银行卡，其中两张储蓄卡（交通银行、工商银行），其余全是信用卡（其中工商银行和平安银行都有子母卡）。到目前为止高晓波用我的信用卡连本带息刷了205144.16元。 （三）证人证言 1、证人郝某的询问笔录，主要内容：我和高晓波是表兄弟关系。2013年开始，高晓波开了个烟酒店，让我过去给他帮忙。2014年左右高晓波给我说鑫源公司推出一批低价鑫源购物卡，拿出这笔卡要给鑫源公司交1000多万元，把这笔卡买回来再卖出去可以赚10%的利润，高晓波说他现在凑不够这么多钱，让我帮他借点钱。2014年6月份的时候，我把张某1介绍给高晓波，当时我、高晓波和张某1在高晓波的烟酒商店谈借钱的事情，高晓波给张某1说：“郝某知道我做鑫源卡生意，你有啥不懂就问郝某，有郝某在这你放心就行，你给我拿200万”。张某1说他跟前没有这么多钱，慢慢给高晓波找，但是让高晓波在他跟前抵押鑫源卡，高晓波说可以。当时约定的是张某1给高晓波拿200万元，利息是2.5分还是3分我记不清了，高晓波在张某1处抵押300万元的鑫源购物卡。但是之后张某1先后7次共借给高晓波184万元后，2014年10月10日高晓波就突然找不到了。高晓波没有给张某1抵押鑫源卡，张某1多次找到我，让我给高晓波要抵押的鑫源卡，但高晓波从来就没有抵押过。我不清楚高晓波从张某1处拿到钱后有没有用于买鑫源卡。 2、证人张某3的询问笔录，主要内容：我是运城鑫源福瑞特超市有限公司总经理，高晓波经常在我超市大量购买鑫源超市购物卡，这种合作关系大约从2013年1月份开始，持续了一年多时间。 3、证人李某的询问笔录，主要内容：2014年4月，高晓波听说我手中有鑫源购物卡，就要帮我销售鑫源卡。高晓波一共分六次从我跟前取走价值3000万元的鑫源卡。2014年7月7日之后我和他再无经济往来。 4、证人赵某的询问笔录，主要内容：2014年4月底一天，我朋友狄鹏辉领着高晓波来找我，说高晓波现在贩卖鑫源卡需要钱，想从我跟前借300万元，并说用鑫源卡作抵押，用期四五个月，利息3分。之后高晓波从我跟前借钱，直到现在还欠我100万元。 5、证人乔某的询问笔录，主要内容：我司机郝某是高晓波的表弟，高晓波陆续从我跟前借了2000万元，还了1200万元，还欠800万元。 6、证人张某4的询问笔录，主要内容：2014年9月12日高晓波给我尾号为6481的建行卡上转的5000元，是还我的钱。2014年9月22日高晓波给我尾号为4490的工行卡上转的10000元，也是还我的借款。 7、证人张某5的询问笔录，主要内容：2014年9月12日高晓波给我尾号为3406的建行卡上转的20万元，是他还我的借款。高晓波现在还欠385万元。 （四）被告人的供述与辩解 被告人高晓波的讯问笔录，主要内容：2014年前后，我倒卖鑫源福瑞特购物卡时，资金比较紧张。我表弟郝某介绍我认识了张某1，我对张某1说我做倒卖鑫源购物卡的生意，资金比较紧张，想向他借一部分钱周转。张某1当时分多笔借给我184万元，后来我生意失败，一直没有还张某1钱。张某1一共给我打过多少次款，我记不清了，以银行流水为准。张某1有一部分转账，一部分现金。我拿了张某1的钱有一部分结算了我从李某处买鑫源购物卡的卡钱，剩余的都用于归还个人债务了，我记不清楚有多少钱在李某处结算，有多少钱用于归还个人债务，以银行流水为准。我没有向张某1许诺抵押给他300万元鑫源购物卡。 2014年11月份运城这边人追债，我跑到河南偃师市躲债，然后在河南偃师市开了一家水店，我经常去水店旁边的茶叶店喝茶打麻将，认识了张某2。2018年6月份左右，我想养殖、繁殖龙猫，需要大量的资金，因为我没有足够的资金，由于我当时是逃跑到河南偃师市躲债的，身份证过期不能使用，我就找到张某2，想从张某2处借一点钱，就从张某2处要了一张张某2的信用卡（具体是哪一张我记不清了），承诺信用卡交给我使用，每个月我都按时将信用卡的欠款归还。在这之后我告诉张某2做生意还需要资金，又陆陆续续从张某2处拿走了三张银行卡（光大银行信用卡、兴业银行信用卡、民生银行信用卡、邮政储蓄信用卡）。四张信用卡套出来的钱我都没有还，合计6.5万元左右。张某2信用卡里的钱有不到2万元投资到生意上，剩下的钱都用作个人消费了。张某2的信用卡有两张信用卡（兴业银行和中信银行）是我带着银行的业务员找他办理的，其他的卡是他自己办理的，办理好银行卡后他当场就给了我一张信用卡，我在使用。 我在河南用钟某1、孟某和陈杨洋信用卡在套钱。我们大概是2016年6月份认识的。我在河南偃师市生活一段时间身上没有钱了，也不想一直跟钟某1借钱，就以投资种牛和设备为名，自2017年6月以后陆续让钟某1办理了五张信用卡，是中信银行、交通银行、光大银行、平安银行、民生银行。这些信用卡是我带着银行的业务员找钟某1办理的，办理好以后我就直接把卡拿走使用了。这些信用卡光大银行2.5万元，交通银行2万元，其他的都是几千元，共计6.2万元左右。这些钱基本用作自己消费了，有一张平安银行有5000元投资到养牛场了。我当时的养牛厂已经开始经营了，如果把牛卖了我就有钱归还，但是钱都在养牛场，确实没有钱生活。 2018年7月份，我在河南因为个人消费，生意亏本等原因有很大亏空，就想让孟某给我办几张信用卡供我使用。我多次以生意需要钱或周转紧张让孟某给我办过七张信用卡，额度共计20万元左右，这些钱我都套现自己使用了。这七张信用卡有交通银行、民生银行、平安银行、兴业银行、光大银行、中信银行、工商银行。我让孟某办理这几张信用卡的目的是弥补我之前养某、做生意、个人消费的亏空。我在河南最早以韩国栋的身份，后来他们都知道我真名了。我在河南套取这些人的信用卡都做养牛，做手机广告，养宠物，贩酒。韩五孬是我远房舅舅，现在在偃师市西寺庄住，我记不住他的手机号，我妈应该有他的联系方式。 二、被告人高晓波信用卡诈骗犯罪事实 1、2011年12月19日，被告人高晓波在中国建设银行股份有限公司运城分行办理了额度为150000元的信用卡一张，卡号为43×××20。高晓波使用该卡从2012年3月开始透支，截止2015年3月18日，该卡内共欠本息合计172178.6元，其中本金149998.6元。高晓波将透支的钱款用于个人消费和偿还个人债务。透支款项到期后，经银行工作人员多次催收，其拒不归还。 2、2014年2月19日，被告人高晓波在中国农业银行股份有限公司北城支行办理了额度为100000元的信用卡一张，卡号为46×××25。高晓波使用该卡从2014年9月开始透支，截至2016年7月2日，该卡内共欠本息合计140142.02元，其中本金96174.17元。高晓波将透支款项用于个人消费和偿还个人债务。透支款项到期后，经银行工作人员多次催收，其拒不归还。 同时查明：2019年5月15日，被告人高晓波主动到运城市公安局盐湖分局投案，其到案后如实供述了自己的犯罪事实。 认定上述事实的证据有： 1、到案经过，证实2019年5月25日，被告人高晓波主动到运城市公安局盐湖分局经侦四队投案。 2、被告人常住人口基本信息、犯罪嫌疑人基本情况、涉案人员身份核查表、身份证复印件，证实被告人高晓波的基本情况。 3、违法犯罪前科记录查询情况，证实被告人高晓波无违法犯罪记录。 4、现场检测报告书，证实被告人高晓波的尿液经现场检测，结果吗啡、甲基安非他明呈阴性。 5、被告人高晓波在中国农业银行办理信用卡的相关资料。 6、被告人高晓波在建行银行办理信用卡的相关资料。 7、2015年3月19日中国建设银行股份有限公司运城分行“关于高晓波信用卡恶意透支的报案材料”。 8、2016年7月18日中国农业银行股份有限公司运城北城支行“关于高晓波涉嫌信用卡恶意透支的报案材料”。 9、被告人高晓波账号为27×××20的建行信用卡交易明细。 10、被告人高晓波账号为27×××20的建设银行信用卡欠款催收记录清单。 11、中国农业银行股份有限公司运城北城支行出具的2014年7月5日至2015年10月2日被告人高晓波卡号为00×××25的银行卡交易明细表及该卡历史交易明细。 12、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单、运城农行信用卡催收信函及催收记录。 13、证人尚某的身份证复印件及询问笔录，主要内容：我和高晓波是夫妻关系。高晓波在建行办的龙卡信用卡是高晓波在使用，2014年10月20日左右被债主高大鹏拿走，联系电话：135××××7227。高晓波因为生意做赔了，人跑了，现在联系不上。2014年底银行工作人员催收过，打了好几次电话，也上门催收过一次。2014年底，我替高晓波归还过3000元。 14、被告人高晓波的讯问笔录，主要内容：我是去年知道被上网追逃的，当时我在外躲债，用别人的电话给家里打过电话，家人告诉我被公安机关上网追逃了，并且规劝我投案自首，我比较害怕，就没有第一时间来，现在想通了，就主动来公安机关说明自己的问题，争取宽大处理。卡号43×××20的中国建设银行龙卡信用卡是我2011年办理的，一直是我在用。2011年至2014年8月使用情况均正常，直到2014年8月开始，我做生意赔钱，就还不上欠款了。这张信用卡的额度是15万元，已经被我透支空了，利息还欠银行多少钱我不清楚。我在银行办理这张建设银行信用卡时预留的手机号码是134××××2000，这个电话我2013年给了我弟高翔使用，到了2014年10月中旬我因为生意失败在外躲债，没有告诉任何人我的联系方式，所以我一直都没有收到银行催还欠款的通知。2014年我躲债的时候没有告诉任何人，我家人也不知道我的联系方式，他们都联系不上我。我陆续透支的15万元，有一部分归还我的个人债务，还有5万元左右为我家里购置家具等生活用品。 我之前有一张卡号为46×××25的中国农业银行的信用卡，这张卡是2014年2月份我办理的，自从办理到2014年7月份之前都是正常使用，直到2014年8月份开始，我做生意赔钱，就无法归还这张信用卡的欠款了。我这张农业银行的信用卡的透支额度是10万元。这张银行卡已经被我透支空了，透支的钱我记不清都干什么用了，应该都是用于归还个人债务了。187××××8888这个手机号之前是我的，2014年11月份我出去躲债这个手机号就停用了。我预留在农业银行的这个尾号为8888的手机号于2014年11月就不使用了。2014年10月份我就出去躲债，没有人有我的联系方式，也没有人能够联系到我，所以我一直没有收到银行的催还欠款通知。 据以上事实和证据，原审人民法院认为：被告人高晓波以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人高晓波超过规定的期限透支信用卡，经发卡银行催收后仍不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应负刑事责任。公诉机关指控被告人高晓波犯诈骗罪、信用卡诈骗罪的罪名成立，本院予以支持。关于被告人高晓波诈骗被害人张某1的犯罪数额，控辩双方争议的焦点主要是其中一笔100万元是否构成诈骗，结合在案证据及庭审查明的事实，本院评判如下：被害人张某1在报案材料中及公安机关对其第一次询问时称，高晓波诈骗其款项共计184万元，其通过工商银行电汇、现金的方式先后支付高晓波184万元。后张某1在公诉机关对其询问时称，高晓波诈骗其184万中的100万元是高晓波借其朋友王和平的，高晓波并给王和平出具了借条，王和平给高晓波转账96万元（提前扣除利息4万元）。关于该100万元，高晓波当庭辩称该款向张某1朋友所借，并向张某1朋友出具了借条。对于该100万元，张某1的两次陈述之间相互矛盾，在案亦未有王和平的证言佐证。综上，公诉机关对该部分金额的指控，证据尚未达到确实、充分，本院不予支持。另，被害人张某1付给被告人高晓波款项时，两次扣除了利息共计17000元，犯罪金额应以被告人实际得款的金额予以确定。故，被告人高晓波诈骗张某1的犯罪数额应认定为82.3万元。被告人高晓波一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人高晓波多次诈骗多人，应酌情从重处罚。被告人高晓波主动投案后，如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可从轻处罚。被告人高晓波的违法所得应予追缴，退还各被害单位及被害人。根据被告人高晓波的犯罪事实、犯罪性质、情节以及对社会的危害后果，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第六十一条、第六十四条、第六十七条之规定，判决：一、被告人高晓波犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金六万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金五万元，总和刑期十一年十个月，并处罚金十一万元，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金十一万元。二、被告人高晓波分别退赔被害单位中国建设银行股份有限公司运城分行149998.6元、被害单位中国农业银行股份有限公司运城北城支行96174.17元。三、被告人高晓波分别退赔被害人张某1823000元、被害人钟某161000元、被害人张某265830元、被害人孟某205144.16元。 被告人高晓波上诉称，原判量刑过重。其有自首情节，与被害人张某1之间系经济纠纷。对其讯问时，其称自己有立功表现，检举材料已交给了看守所民警。 经审理查明，原判认定事实清楚，认定的证据与一审判决所列相同，且均经原审庭审举证、质证，能够证实本案的事实，本院予以确认。 本院认为，上诉人（原审被告人）高晓波以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人数额特别巨大的钱财，其行为已构成诈骗罪；上诉人（原审被告人）高晓波以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。其一人犯数罪，应实行数罪并罚。对于其违法所得应予追缴，退还给各被害单位和被害人。鉴于上诉人高晓波有自首情节，可从轻处罚；其多次对多人实施诈骗，可酌情从重处罚。关于上诉人高晓波所提其与张某1之间系经济纠纷，其有自首情节、立功表现，原判量刑过重的上诉理由，经查，书证借条、汇款凭证等，被害人张某1的陈述，证人郝某、张某3、张某5等人的证言，上诉人高晓波的供述等证据，能够证实高晓波虚构自己购买鑫源购物卡要先向鑫源公司交保证金，虚假承诺用300万元鑫源购物卡作抵押的事实，隐瞒其借款的真实用途骗取了张某1的钱款，至今不能归还，其行为符合诈骗罪的构成要件；对其自首情节，原审人民法院已予认定并在量刑时已作考虑，本院不再重复考虑；对于其所称的立功表现，经核实，公安机关出具的情况说明证实其检举他人强奸案件正在进一步调查中，故无法认定；原审人民法院根据上诉人高晓波犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，对其予以判处并无不当。对上述上诉理由本院不予采信。综上，原判定性准确，判处适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下： 驳回上诉，维持原判。 本裁定为终审裁定。 审判长  仇春娟 审判员  高吉荣 审判员  崔运太 二〇二〇年一月二十日 书记员  周莹莹