吉林省长岭县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）吉0722刑初161号 公诉机关长岭县人民检察院。 被告人代笠，男，1989年5月1日出生，汉族，小学文化，吉林省长岭县人，天元雅居开发商，住长岭县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年8月3日被长岭县公安局刑事拘留，同年9月7日被依法逮捕。现羁押于长岭县看守所。 辩护人刘长文，吉林超远律师事务所律师。 被告人李文权，男，1971年10月24日出生，汉族，初中文化，吉林省长岭县人，天元雅居开发商，住长岭县。曾因犯故意伤害罪于1998年9月被长岭县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。现因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年8月3日被长岭县公安局刑事拘留，同年9月7日被依法逮捕。现羁押于长岭县看守所。 辩护人靳亚娇，吉林正基律师事务所律师。 被告人范玉旺，男，1971年12月16日出生，汉族，高中文化，吉林省长岭县人，长岭县吉林银行职工、天元雅居开发商，住长岭县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年9月19日被长岭县公安局刑事拘留，同年10月25日被依法逮捕。现羁押于长岭县看守所。 被告人衣红伟，男，1968年4月15日出生，汉族，高中文化，吉林省长岭县人，个体，住长岭县。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年8月20日被取保候审于住所地。 长岭县人民检察院以长检刑检捕刑诉（2019）115号起诉书指控被告人代笠、李文权、范玉旺、衣红伟犯骗取贷款罪，于2019年6月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长岭县人民检察院指派检察员刘艳辉出庭支持公诉，被告人代笠及其辩护人刘长文、被告人李文权及其辩护人靳亚娇、被告人范玉旺、衣红伟到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，被告人代笠、李文权、范玉旺于2015年至2016年6月期间，通过制造虚假的商品房买卖合同、在松原市建行镜湖支行、长岭县建行、长岭镇农村信用社骗取贷款。其中，代笠通过他人顶名骗取贷款计1873万元，李文权通过他人顶名骗取贷款1266万元，范玉旺通过他人顶名骗取贷款607万元，衣红伟通过他人顶名骗取贷款224万元。被告人代笠、李文权、范玉旺、衣红伟到案后，对以上犯罪事实供认不讳。 针对上述指控，公诉机关向本院提交了相关证据，认为被告人代笠、李文权、范玉旺、衣红伟通过他人顶名多人多次在银行贷款，并给名义贷款人一定好处费，造成了没有按时还款导致银行债权难以实现的现状，主观恶性较大，属情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究四被告人刑事责任。案发后被告人代笠、李文权、衣红伟主动投案，如实供述，属自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条，可以从轻或减轻处罚。 被告人代笠、李文权、范玉旺、衣红伟对公诉机关指控的事实及罪名无异议，认罪认罚，请求法庭从宽处理。 辩护人刘长文认为，本案有足额真实抵押，还有担保公司的保证担保，没给金融部门造成重大损失；被告人代笠有投案自首的情节，且认罪认罚，应从轻或减轻处罚。 辩护人靳亚娇认为，被告人李文权情节较轻，社会危害性小，主观恶性不深，且有自首情节，当庭认罪认罚，请求法庭对其从轻、减轻处罚。 经审理查明，2015年1月至2016年6月期间，被告人代笠、李文权、范玉旺合伙以长岭县盛海房地产开发有限公司名义开发天元雅居小区工程，因缺少资金采取冒名购房、顶名贷款方式骗取银行贷款。他们承诺给顶名购房者5000元好处费，贷款月供还款由天元雅居售楼处负责，以盛海房地产开发有限公司名义与多名顶名购房者签订了虚假的商品房买卖合同，制作了虚假的购房首付款收据，在长岭县房屋产权管理中心办理了预告商品房抵押权预告登记，“购房者”以商品房为抵押与中国建设银行股份有限公司松原分行、中国建设银行股份有限公司长岭支行、长岭县农村信用联社长岭镇信用社签订了个人住房（商业用房）借款合同，另有松原市利民担保有限责任公司为中国建设银行股份有限公司松原分行、中国建设银行股份有限公司长岭支行的贷款提供担保，以张庚运等46人顶名在中国建设银行股份有限公司松原分行贷款1440万元；以张秀荣等9人顶名在中国建设银行股份有限公司长岭支行贷款193万元；以李树峰顶名在长岭县农村信用联社长岭镇信用社贷款240万元。贷款发放至长岭县盛海房地产开发有限公司账户后转入代笠个人账户，此贷款一部分用于开发商偿还小额贷款，一部分缴纳贷款保证金及担保费用，一部分用于支付顶名贷款费用，其余用于工程建设及偿还到期贷款本息。2016年初，被告人代笠、李文权找到被告人衣红伟让其帮助找人顶名贷款，衣红伟找到潘瑞岩等人顶名在中国建设银行股份有限公司松原分行贷款224万元。被告人代笠骗取贷款数额为1873万元，李文权骗取贷款数额为1266万元，范玉旺骗取贷款数额为607万元，衣红伟骗取贷款数额为224万元。截止至2019年12月，尚欠各金融机构贷款本金共计13309330.74元。案发后被告人代笠、李文权于2018年8月3日主动到公安机关投案，衣红伟于2018年8月20日到公安机关投案，范玉旺于2018年9月19日被抓获归案。 上述事实，有经法庭举证、质证的如下证据予以证实： 1、书证： （1）破案经过证实，2018年8月3日代笠、李文权到公安机关投案，衣红伟自首，2018年9月19日范玉旺被公安机关抓获归案。 （2）刑事判决书、办案说明、户籍信息及前科劣迹证明证实，李文权1998年因犯故意伤害罪，被长岭县人民法院判处有期徒刑三年，缓刑四年，判决书中李文全与本案中李文权系同一人。代笠、范玉旺、衣红伟无前科劣迹。 （3）提取笔录，提取孟庆宇找的张庚运等22人在建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；衣红伟找的梁红艳等9人在建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；张智力找的井凤吉等8人用于建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；代笠找的李妍等11人顶名在建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；范玉旺找的王大成、王丹丹在建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；李文权司机顾问找的李娟、周天军在建行顶名贷款的商品房买卖合同、个人住房借款合同；李树峰在长岭镇信用社商品房买卖合同、个人住房借款合同；盛海房地产公司账目、银行交易明细、银行流水、松原市利民担保公司担保手续及工商档案、还款凭证、涉及贷款的商品房在城建备案情况、房屋首付交款收据等。 2、证人证言： （1）证人张国良证实，他是长岭县盛海房地产开发有限公司的工作人员，天元雅居小区实际入户与城建备案名不一致。 （2）证人安长江证实，他是长岭建行信贷业务部经理，天元雅居在长岭建行办理了13户按揭贷款，2016年5月份7户、7月份4户、8月份2户，是他和韩莹办理的。每次都是王贺带来办理的，王贺没跟他们说领来的13户是不是实际购楼贷款。13人共计贷了283万元。 （3）证人张天罡证实，他是松原市镜湖支行的信贷业务部经理，长岭县天元雅居小区在建行办理了按揭贷款。2015年1月至2016年3月份，共办理了49户，是他和李儒雅办的，王贺没跟他们说过这些按揭贷款是否是真实的购楼贷款。 （4）证人王贺证实，他是天元雅居小区的销售经理，天元雅居住宅和门市在银行顶名贷款大约50笔，分别在松原市建行镜湖支行和长岭建行办理的。李文权说给顶名的人不是2000元就是5000元，后来给没给不清楚。贷款发放后，银行将顶名贷款的购房者银行卡交给售楼处，没给直接顶名人，由售楼处的出纳每月还款。代笠通过张立波找8人顶名贷款204万，通过衣红伟找9人顶名贷款224万，李文权通过孟庆宇找22人顶名贷款488万元，李文权还找2人顶名贷款50万。 （5）证人李淑芬证实，她是2014年5、6月份到天元雅居做出纳。她知道代笠、刘力、范玉旺以他人顶名从银行贷款，因为当时顶名贷款的还款卡在她手里，她按照这些银行的还款日期到银行偿还利息。有四、五十张卡，利息款都入账了。是王贺告诉给这些顶名贷款人偿还贷款利息的，王贺给她还款详单，她还款时请示代笠。2016年9月末她不干时把账本放在天元雅居办公室抽屉里了。 （6）证人张庚运、李海涛、曲红梅、甄国栋、尹欢、崔海洋、梁秀娟、张翔、姚航、苗希仁、甄洪亮、何大宝、王明星、叶春雨、刘晓亮、鲍岳、张磊、冯向峰、郝艳阳、张秀荣、黄其才、乔晓宏22人证实，是孟庆宇找他们办理顶名贷款；证人梁红艳、梁洪杰、司伟、石玉秀、潘瑞岩、尹焕全、任晓亮、王天成、徐丽颖9人证实，是衣红伟的司机潘瑞岩找他们办理顶名贷款的，潘瑞岩还证实，是衣红伟让他帮忙找人顶名的；证人王丹丹、王大成证实，是范玉旺找他们办理顶名贷款的；证人井凤吉、鲍青龙、李显刚、高喜艳、李小庆、朱辉、李国秋、邵丹8人证实，是张智力（张立波）找他们顶名贷款的；证人周天军、李娟证实，是李文权司机顾问（顾胜国）找他们顶名贷款的；证人顾胜国证实，是李文权找他们办理的顶名贷款；证人李妍、霍志远、王吉哲、高宇、袁志军、蔡明哲、付洪波、连继学、赵金鹏、王春好、贾新阳11人证实是代笠找的他们办理顶名贷款的。 （7）证人李树峰证实，2018年8月代笠、刘力、范玉旺研究用他的名购买天元雅居商场进行抵押贷款，他和他媳妇李妍签的商品房买卖合同，然后又到房管所签的预授权登记，再到城建部门做的他项登记，最后到信用社签的借款合同。贷了240万，贷款不知谁支配的，他没得到贷款，也没得到任何好处费。 （8）证人孟庆宇证实，2016年4月份，李文权让他帮忙找人顶名贷款，他一共找22人，李文权给每人5000元。贷款打到盛海公司账户了，22人的还款银行卡放在天元雅居售楼处保管了。天元雅居售楼处黄了之后，李文权让他自己处理这22套楼，李文权把22套楼钥匙和还款银行卡给他了，他还款到2017年初，这22套楼中，鲍岳、王明星、尹欢、张翔是本人留下了，剩下17户中15户被他转给别人了，有2户处在纠纷处理不了，他就不还款了。 （9）证人张智力供述，代笠和李文权让他找人顶名天元雅居房屋在银行贷款了，每人给5000元好处费，他找了8户贷出204万元，贷款发放到盛海房地产账户了。还了他40万元借款。代笠、李文权还让衣红伟找人顶名贷款，衣红伟答应了。李国秋、李小庆李显刚、朱辉房子他现在还月供。 （10）证人齐向平证实，松原市利民担保有限责任公司是2011年10月24日成立的，公司注册资金1亿元。公司经营范围是为松原市辖区内企业及自然人提供贷款担保。她在公司任出纳员。公司为周天军等9人在建行长岭支行贷款提供担保，刘晓亮等49人在建行松原镜湖支行提供担保。现有21人未按期还款，公司为这21人代偿了部分借款本息1780087.34元，公司在催收代偿款过程中发现抵押物房源一房多卖现象，借款人在借款签订担保合同时未如实告知公司他们不是真实购房，公司不再为其代偿。 3、被告人的供述： （1）被告人代笠的供述，2014年他和刘力、范玉旺一起开发天元雅居小区工程。开发期间从李文权手里抬款1100万元，2015年下半年，范玉旺就不参与天元雅居建设了。2016年李文权参与开发，又投资300万左右。李文权入股后，他和李文权以顶名购买部分天元雅居住宅楼从松原市建行镜湖支行贷款，贷款成功给顶名贷款人每人5000元钱，范玉旺不知道此事。李文权让孟宇找张庚运、李海涛、曲红梅、甄国栋、尹欢、崔海洋、梁秀娟、张翔、姚航、苗希仁、甄洪亮、何大宝、王明星、叶春雨、刘晓亮、鲍岳、张磊、冯向峰、郝艳阳、张秀荣、黄其才、乔晓宏22人，贷款400多万，李文权通过衣红伟找梁红杰、梁红艳、司伟、石玉秀、潘瑞岩、尹焕全、任晓亮、王天成、徐丽颖9人顶名贷款，张立波找朱辉、井凤吉、邵丹、鲍青龙、李显刚、李小庆、李国秋、高喜艳8人顶名贷款，李文权司机找2人周天军和李娟顶名贷款，一共找了39人，他找霍志远、王哲、高宇、袁志军、蔡明哲、付洪波、连继学、赵金鹏、王春好、贾新阳10人，李岩是他和范玉旺、刘力共同找的。王丹丹和王大成是范玉旺找的。这些人签订了房屋销售合同，再去房管所办理房屋登记，再到建设银行办理的房屋抵押担保贷款。银行为保险起见找了松原市利民担保公司担保，贷款打入开发公司，再转入售楼处，贷款一部分还小额贷款公司，一部分用于工程建设，银行扣了10%的保证金，担保公司扣了担保费，开始顶名贷款的月供由售楼处偿还，后来天元雅居崩盘了，把房子余值顶给孟庆宇、张立波和衣红伟了，由他们负责偿还贷款。王大成名下贷款152万元，是范玉旺找王大成顶名贷款，王贺出具的假首付收据，由天元雅居售楼处偿还，后来顶给衣红伟了，由衣红伟继续偿还。2015年1月他还以李妍顶名购买两套门市，在松原市建行镜湖支行贷款190万元，2015年8月以李树峰名义购买天元雅居商场在长岭镇信用社抵押贷款240万元，后来转给王伟的哥哥胡大力了。他找的李妍、高宇等人贷款由他个人继续偿还。 （2）被告人李文权的供述，从2014年8月开始，代笠、刘力、范玉旺开始向他抬钱（贷款）开发天元雅居，因为还不上他钱，他2016年3月加入天元雅居项目开发。到2017年6月天元雅居开发商共从他手里抬款1100万元，加入后，他又投入300多万元。后来因缺少资金，他们研究找人顶名购楼在银行贷款，给顶名人每人5000元费用。他联系孟宇（孟庆宇）让他帮助找人，孟宇找了张庚运、李海涛、曲红梅、甄国栋、尹欢、崔海洋、梁秀娟、张翔、姚航、苗希仁、甄洪亮、何大宝、王明星、叶春雨、刘晓亮、鲍岳、张磊、冯向峰、郝艳阳、张秀荣、黄其才、乔晓宏22人顶名贷款，给了他们11万元费用，这22人贷款488万元。他还通过司机顾问找周天军、李娟顶名贷款50万，给他俩1万元顶名费。2016年2月份，张立波和衣红伟到他办公室溜达，代笠让他们帮忙找人顶名贷款，他俩同意了，后来代笠怎么和他们说的就不知道了。衣红伟找9人贷款224万元，张立波找朱辉、井凤吉、邵丹、鲍青龙、李显刚、李小庆、李国秋、高喜艳8人贷款204万元。他不知道王大成顶名贷款的事，也不知道代笠是否还找其他人顶名贷款。后来天元雅居资金链断了，还不上贷款，他和孟宇说把房子给顶名贷款人，开发商有钱再把房子抽回来，现在这22套住宅顶给孟庆宇了，孟庆宇怎么处理就不知道了。 （3）被告人范玉旺的供述，天元雅居是他和6代笠、刘力一起开发的。他负责联系办理楼盘的“五证”，还负责筹措资金。筹措资金一是从个人手里借款、二是从小额担保公司借款、三是联系银行贷款。他从松原市建设银行镜湖支行贷款了，一部分是真实的购买天元雅居小区的住宅楼或门市交完首付款办理的按揭贷款，另一部分是以他人顶名购买天元雅居小区门市的方式从银行贷款。2015年初，因为缺少资金，代笠、刘力说先将天元雅居的门市以他人顶名购买的方式从银行贷款，门市销售后再还上，他们三都同意，代笠、刘力都以自己的名办理了贷款，他找到他姐夫王大成顶名办理贷款，还找王丹丹办理了顶名贷款，都是他让王贺联系办理的，王大成名贷款152万元，王丹丹名贷款25万元。贷款打到盛海房地产账户，又转到代笠名下的卡里。这笔钱刚下来的5、6个月，天元雅居财物还这笔贷款了，后来没钱了，他替王大成和王丹丹还了4、5个月，后来就不还了。李文权是2016年春节前参与进来的，他2016年1月20日王丹丹顶名贷款下来之前就离开天元雅居小区开发了。2015年7、8月份他和代笠、刘力用李树峰顶名购买天元雅居商场，在长岭镇农村信用社贷款240万元。代笠怎么处理这笔钱他就不知道了。 （4）被告人衣红伟的供述，2016年1月，代笠找他让他帮忙找人顶名贷款，帮忙的人每人给5000元钱，他和他司机潘瑞岩说了，他和潘瑞岩找9个人贷款224万元，都是潘瑞岩领着办理的。贷款下来后代笠和李文权偿还以前欠他的本金60万元。2016年12月份之前，这几套房子月供是由天元雅居售楼处还，后来代笠找他说售楼处还不上月供了，让他接过来，还让把另外4套房月供接过来，他同意了，用这11套房子余值算作偿还他欠款本金，这11套房子月供他一直还2017年8月份，因没钱，其中4套房子贷款由担保公司和银行保证金偿还了，其他7套房屋贷款还一直还着。 综合以上证据，能够形成完整证据链条，足以认定公诉机关指控的犯罪事实成立。 本院认为，被告人代笠、李文权、范玉旺以获取银行贷款为目的，与多人签订虚假的商品房买卖合同，办理了虚假的预售登记，在多家银行顶名骗取贷款，严重扰乱了金融管理秩序，情节严重，被告人衣红伟明知他人骗取贷款而找多人顶名，对他人骗取贷款起帮助作用，四被告人的行为均构成骗取贷款罪，公诉机关指控罪名成立。案发后，被告人代笠、李文权、衣红伟主动投案，如实供述自己的罪行，属自首，辩护人认为代笠、李文权有自首情节，应从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。四被告人认罪认罚，依法予以从宽处理。经社区矫正部门考察，衣红伟符合缓刑条件，依法对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十一条、第六十四条、第六十七条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百条第一项的规定，判决如下： 一、被告人代笠犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月3日起至2020年2月2日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。 被告人李文权犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币五万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月3日起至2020年2月2日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。 被告人范玉旺犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年五个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年9月19日起至2020年2月18日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。 被告人衣红伟犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，缓刑十个月，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算。） 二、责令被告人代笠、李文权、范玉旺、衣红伟退还贷款余额人民币13309330.74元给长岭县农村信用联社长岭镇信用社、中国建设银行股份有限公司松原分行、中国建设银行股份有限公司长岭支行（各被告人对共同骗取贷款余额部分承担共同退还责任，此款项统计截止至2019年12月，判决生效后执行时以实际欠款数为准）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省松原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  葛柏林 审 判 员  杨 丹 人民陪审员  邹晶莹 二〇二〇年一月二十日 书 记 员  郑 娜