黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2017）黑0691民初223号原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行，住所地黑龙江省大庆市高新区。负责人王朋，该行行长。委托代理人王博，黑龙江海天庆城律师事务所大庆分所律师。委托代理人刘钢，女，1973年9月25日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司开发区支行职工，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告钟玉双，男，1989年8月2日出生，汉族，无职业，住大庆市红岗区。原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行（以下简称工行大庆开发区支行）诉被告钟���双借款合同纠纷一案。本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月19日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王博、刘钢出庭参加诉讼。被告钟玉双经本院合法传唤，未出庭应诉，本案缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2015年2月5日，原告与被告钟玉双签订了个人购房借款/担保合同，约定：贷款金额为人民币8万元，借款期限为10年。被告钟玉双以其位于红岗区房屋（产权证号：NAXXXX**号）提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。原告按约定向被告发放贷款8万元后，贷款人多次违约，截至2016年10月已累计逾期超过6次。根据合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人有权宣布立即到期，并有权要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。故诉至法院，请求：一、判令被告钟玉双给付原告借款本金74910.16元及自2015年12月12日至2016年10月24日的利息1941.43元，自2016年10月25日起按合同约定的利息、罚息及复利标准计算至实际给付之日止；二、如被告钟玉双未清偿上述款项，原告有权以位于红岗区房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、由被告承担本案的诉讼费。被告钟玉双未出庭应诉，未答辩。庭审过程中，原告举证如下：1、个人购房合同/担保合同一份（提供与原件核对一致的复印件），编号为：【二手房】字【大庆】行【开发区】支行【2015】年【070】号，欲证明：原告被告之间存在借款8万元，借款期限10年，利息为人民银行公布同期���档次贷款利率为基准利率上浮5%。根据《个人借款/担保合同》第二部分第十四条第一款项规定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人构成违约。依据个人借款/担保合同中第十四条第二款第4项、5项规定，证明原告有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。依据个人借款/担保合同签字盖章页，证明原告被告已经进行了签字（盖章），合同已经生效。本院对此证据予以确认；2、提供房屋他项权利证书（提供与原件核对一致的复印），欲证明：红岗区创业庄房屋已经办理了抵押登记，他项权利人为原告，所有人为被告。本院对此证据予以确认；3、工商银���个人贷款发放明细（提供与原件核对一致的复印件），欲证明：原告已经按照合同约定发放了贷款。本院对此证据予以确认；4、自营历史明细表一份，欲证明被告从2015年3月就开始违约，截至到2016年10月，已经违约累计6期，所欠贷款余额72968.73元，利息1936.95元。本院对此证据予以确认；被告钟玉双未出庭应诉，未举证，对原告所举证据未质证。根据原告所举证据及当庭陈述，认定本案事实如下：2015年2月5日，原告工行大庆开发区支行与被告钟玉双签订了一份个人购房借款/担保合同，约定：贷款金额为80000元；借款期限自2015年2月5日起至2025年2月4日止；年利率为基准利率6.15%上浮5%,即年利率6.4575%；还款方式为每月等额本息还款；借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用及解除本合同。被告钟玉双以其名下位于红岗区房屋进行抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金以及贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，双方对抵押物办理了抵押登记。2015年2月12日，原告按照借款合同的约定向被告钟玉双发放贷款8万元。在合同履行过程中，被告逾期还款已经超过6期。截至2016年10月24日，被告钟玉双尚欠原告贷款本金72968.73���、利息1936.95元。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行与被告钟玉双签订的个人购房借款/担保合同，因双方当事人意思表示真实，符和法律规定，故原、被告之间的借贷合同是有效合同，原、被告均应按约定和相应法律规定履行各自义务。原告工行大庆开发区支行已按约定向被告钟玉双发放贷款80000元，履行了合同义务，故被告应按约定履行还本付息的义务。现被告已累计超过六次逾期偿还贷款本息，已经构成违约，应当承担违约责任。原告工行大庆开发区支行请求被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。原告请求被告钟玉双按约定给付罚息和复利，因双方约定利息、罚息和复利的标准经折算并未超过相关法律规定标准，故本院对原告此项诉讼请求予以支持。因被告钟玉双以名下位于红岗区房屋为其8万元贷款进行抵押担保，并办理了他项权利登记，故抵押权已经合法设立，因此如借款人不能按期履行还款义务，则抵押权人可就抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条,《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》九条、第一百七十条、第一百八十七条之规定，判决如下：被告钟玉双于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行贷款本金72968.73元，利息1936.95元，合计74905.68元；二、被告钟玉双于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行贷款利息、罚息及复利（利息、罚息及复利以未偿还借款本金72968.73元为基数，自2016年10月25日始至本判决确定给付之日止，按照双方签订的个人购房借款/担保合同约定的利率标准计算）；三、如被告钟玉双不能按期给付上述款项，则以抵押物即钟玉双名下位于红岗区房屋折价或变卖、拍卖所得价款优先清偿；四、驳回原告原告中国工商银行股份有限公司大庆开发区支行其他诉讼请求。案件受理费1673元，减半收取836.5元，由被告钟玉双承担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。本判决书生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行，提出申请执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次��起二年内。（本案所涉币种均为人民币）审判员  刘铁军二〇一七年四月二十五日书记员  魏少廷附法律条文《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九��不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。