广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0111民初13081号原告：广州农村商业银行股份有限公司，住所地广州市天河区珠江新城华夏路1号。法定代表人：王继康。委托代理人：ＸＸ晶，广东太平洋联合律师事务所律师。委托代理人：陈燕芳，广东太平洋联合律师事务所实习律师。被告：张汉发，男，汉族，1977年8月20日出生，身份证住址广东省德庆县，被告：李燕红，女，汉族，1980年4月20日出生，身份证住址广东省德清县，被告：黎渊，男，汉族，1975年8月7日出生，身份证住址广东省廉江市，原告广州农村商业银行股份有限公司诉被告张汉发、李燕红、黎渊借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州农村商业银行股份有限公司的委托代理人ＸＸ晶、被告张汉发、李燕红到庭参加了诉讼；被告黎渊经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农村商业银行股份有限公司诉称，2015年12月21日，原告与被告张汉发、被告李燕红签订《个人借款合同》（编号：0282041201500158），约定：合同项下借款金额为人民币61万元，用于借旧还新，借款期限自2015年12月21日至2018年12月21日止，实际借款期限以借款借据为准；借款月利率为13.3333‰，按月结息和付息，每月的15日为结息日，每月15日为付息日，借款人到期未按合同约定归还借款本息的，在借款利率基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2015年12月21日，原告与被告黎渊签署《保证合同》（编号：0282070201500625）被告黎渊自愿对原告与被告张汉发、被告李燕红签署的前述《个人借款合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权而发生的一切费用等债务承担连带保证责任。2015年12月21日，原告依合同约定向被告张汉发、被告李燕红发放贷款人民币61万元并签署《借款借据》（编号：0282041201500158002），借据约定借款用途为借新还旧，借款利率为13.3333‰，还款方式为按月等额还本付息。贷款发放后，被告张汉发、被告李燕红未按照《个人借款合同》的约定按月等额还本付息，依据《个人借款合同》第12条的约定，原告有权单方解除借款合同，并提前收回己贷出的全部借款本息、支付律师费、诉讼费等实现债权的费用。被告黎渊应就被告张汉发、被告李燕红对原告负担的上述债务承担连带保证责任。故诉至法院，请求判令：1.解除原告与被告张汉发、被告李燕红签订的《个人借款合同》（编号：5515041201400223）；2、被告张汉发、被告李燕红立即向原告偿还借款本金人民币437280.05元；3、被告张汉发、被告李燕红立即向原告偿还借款利息、罚息和复利（暂计至2017年4月20日的利息为23100.5元，罚息为2083.65元，复利为811.69元，合同期内，对正常本金按正常利率按月计收利息，对未按期归还的本金按罚息利率按月计收罚息；自合同解除之日起至债务清偿完毕之日止，对未归还的本金按罚息利率按月计收罚息。对上述拖欠的全部利息按复息利率按月计收复息，罚息和复息利率按合同约定利率加收50%）；4、判令被告黎渊对上述全部债务向原告承担连带清偿责任；5、判令三被告承担本案全部诉讼费、保全费、公告费及原告因实现债权而产生的其他费用等。被告张汉发、李燕红辩称，借款是真实存在的，因现在我方经济能力比较困难，希望原告给予一定时间让我还款。被告黎渊无答辩，亦未向本院提交证据。经审理查明：2015年12月21日，被告张汉发、李燕红、黎渊（甲方，借款人）与原告广州农村商业银行股份有限公司（乙方，贷款人）签订了《个人借款合同》（合同编号：0282041201500158），约定：“第22条，本合同项下借款金额为陆拾壹万元整。第24条，本合同项下的借款期限为36个月，自2015年12月21日至2018年12月21日。具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准。第19.1条，人民币贷款基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；本合同项下借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上浮动，据此确定本合同借款月利率为13.3333‰。第25.3条，本合同项下借款的结息和付息按月结息和付息，每月的15日为结息日，每月15日为付息日；第25.4条，甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方未按本合同约定期限归还本合同项下其它款项的，乙方有权对该等款项计收罚息，罚息利率适用前述规定，罚息计算期间自逾期之日起至该等款项实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利。第25.5条，本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，本合同借款利率不变。第26条，本合同第6.1.1项约定的账户为结算账户。本合同第6.4款约定的贷款发放和还本付息账户信息如下：户名：张汉发，开户行：云城分理处，账号：62×××65。第12条，甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使乙方享有的任何担保权利。第29条，本合同项下借款的担保方式为个人保证，担保合同另行签订。被告张汉发、李燕红在《个人借款合同》上签名，同日，原告（乙方、债权人）与被告黎渊（甲方、保证人）签订《保证合同》（合同编号：0282070201500625），约定“甲方应张汉发、李燕红（以下简称‘主合同债务人’）的要求，为确保乙方与主合同债务人签订的编号为0282041201500158的《个人借款合同》（以下简称‘主合同’）的履行，自愿为主合同债务人履行主合同项下的债务向乙方提供保证担保。甲、乙双方经协商一致，签订本合同。第1条，甲方所担保的主债权为主合同债务人在乙方办理主合同项下约定业务形成的债权，本金数额为陆拾壹万元整，期限自2015年12月21日至2018年12月21日止；第2条，本合同的保证担保范围为：主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。第3条，甲方的保证方式为不可撤销连带责任保证；本合同项下或主合同项下有两个或两个以上保证人的，各保证人承担共同连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。第4条，甲方保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年；前款所述‘主债务履行期届满之日’包括主合同债务人分期清偿债务的情况下，每一期债务到期之日；还包括依主合同约定，债权人宣布债务提前到期之日。第7条，主合同债务人未按时足额偿还债务或违反主合同项下的其它义务的，乙方有权要求甲方履行保证责任。甲方支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，乙方可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等”。被告黎渊在《保证合同》上签名。2015年12月21日，原告向被告张汉发、李燕红发放贷款610000元，借款日为2015年12月21日，到期日为2018年12月21日，借款借据上载明月利率为13.3333‰。截至2017年4月20日尚欠本金437280.05元，利息包括利息、罚息、复息合计25995.84元。另查，被告张汉发、李燕红于2017年1月4日签收本案起诉状副本及开庭传票。上述事实，有《个人借款合同》、《借款借据》、欠息情况表及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告广州农村商业银行股份有限公司与被告张汉发、李燕红之间的借款合同关系依法成立，原告已依约向被告张汉发、李燕红提供了借款，被告张汉发、李燕红应按照合同约定如期履行还款义务。但被告张汉发、李燕红并未依约还款，保证人被告黎渊也未承担保证责任。截至2017年4月20日尚欠本金437280.05元。《个人借款合同》约定甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使乙方享有的任何担保权利。单方提出解除合同的，自通知到达对方当事人之日合同解除，被告张汉发、李燕红于2017年1月4日签收本案起诉状副本及开庭传票，故《个人借款合同》（合同编号：0282041201500158）于2017年1月4日解除，合同解除即2017年1月4日前的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算，自2017年1月4日起利息按逾期罚息利率即月利率13.3333‰上浮50%计算至清偿之日止，不再计算复利。《保证合同》中约定被告黎渊为上述债务提供了连带责任保证，现原告要求被告黎渊对上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告黎渊承担保证责任后，有权向被告张汉发、李燕红追偿。被告黎渊经本院公告起诉状副本及开庭传票传唤，期满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司与被告张汉发、李燕红签订的《个人借款合同》（合同编号：0282041201500158）于2017年1月4日解除；二、于本判决生效之日起十日内，被告张汉发、李燕红共同向原告广州农村商业银行股份有限公司偿还本金437280.05元及利息（2017年1月4日前的利息、罚息、复利按《个人借款合同》约定计算，自2017年1月4日起利息按逾期罚息利率即月利率13.3333‰上浮50%计算至清偿之日止）；三、被告黎渊对上述判决第二项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告张汉发、李燕红追偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。本案诉讼费9045元、财产保全费3143元，由被告张汉发、李燕红、黎渊共同承担。（本案诉讼费、财产保全费已由原告广州农村商业银行股份有限公司预交，原告广州农村商业银行股份有限公司同意被告张汉发、李燕红、黎渊承担部分在上述履行期限内向其直接支付，本院不再退还）。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  李 翀人民陪审员  谭伟强人民陪审员  江洁莹二〇一七年四月二十五日书 记 员  黄晓玲