山东省济南市章丘区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0181民初4854号原告：山东章丘农村商业银行股份有限公司，住所地章丘市。法定代表人：任成常，董事长。委托诉讼代理人：冯磊，男，该单位工作人员。被告：刘新超，男，1982年2月13日出生，汉族，居民，住章丘市。被告：孙兆营，女，1982年1月14日出生，汉族，住章丘市。被告：谢庆勇，男，1971年3月3日出生，汉族，住章丘市。被告：孟凡豹，男，1970年8月21日出生，汉族，住章丘市。被告：李福来，男，1963年12月27日出生，汉族，住章丘市。被告：陈兆军，男，1972年2月12日出生，汉族，住章丘市。委托诉讼代理人：李宏，山东鲁明律师事务所律师。原告山东章丘农村商业银行股份有限公司（以下简称章丘农商行）与被告刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军借款合同纠纷一案，本院于2016年7月15日立案后，依法适用普通程序，于2016年11月29日公开开庭进行了审理。原告章丘农商行委托诉讼代理人冯磊、被告陈兆军及其委托诉讼代理人李宏到庭参加诉讼，被告刘新超、孙兆营、孟凡豹、李福来经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告谢庆勇经公告送达传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。章丘农商行向本院提出诉讼请求：1.判令刘新超、孙兆营偿还（章丘城区）个借字（2012）年第10-01-08号个人借款合同项下结欠的利息81218.58元及复利，复利按月利率16.39995‰计算,直至款项偿还；2.判令刘新超、孙兆营偿还（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号个人借款合同项下结欠的本金298000元及利息、逾期利息、复利（利息自2013年7月31日起至2014年7月15日止，按月利率10‰计算；逾期利息自2014年7月16日起至法院判决生效届满之日，按月利率15‰计算；复利自2013年8月21日起，以每月结欠的利息累计数为基数，按月利率15‰计算，直至款式还清）；3.谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军对上述第1、2项承担连带清偿责任；4.案件受理费、公告费由刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军承担。事实和理由：2012年1月12日，借款人刘新超与我行签订借款合同，合同编号为（章丘城区）个借字（2012）年第10-01-08号，金额为人民币30万元，约定月利率10.9333‰，还款日期为2013年1月11日。借款到期后，借款人不能按时偿还借款本息。经与我行协商，我行同意其缓缴结欠的利息81218.58元，由谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军提供担保，并签订协议书一份，同时为其办理借新还旧。2013年7月31日，借款人刘新超重新与我行签订了编号为（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号个人借款合同，用途为借新还旧，约定月利率10‰，同时签订保证合同一份，担保人为谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军。孙兆营签订借款夫妻认同书一份。贷款到期后，借款人没有偿还借款本息及上一笔贷款结欠的利息，担保人也未履行相应的担保义务。刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来未答辩。陈兆军辩称，我手中没有借款合同和担保合同，记得2013年7月31日没有为刘新超借款提供担保。面谈时我并不在场，我是最后一个签的字，并不清楚是借新还旧。章丘农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来未到庭质证，视为放弃质证的权利；陈兆军对原告提交的证据的真实性没有异议。经审查，章丘农商行提供的上述证据符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及本院审查确认的证据，本院认定如下事实：1、2012年1月12日，章丘市农村信用合作联社（以下简称章丘信用社）与刘新超签订编号为（章丘城区）个借字（2012）年第10-01-08号《个人借款合同》，约定借款金额30万元，用途为借新还旧，期限自2012年1月12日至2013年1月11日，月利率10.9333‰；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结利，结息日为每月的20日，借款到期日一次性归还所有本金及利息，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款到期后，刘新超未能按约偿还借款本息。2013年7月31日，章丘信用社（甲方）与刘新超（乙方）及谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军（丙方）签订协议书一份，约定甲方同意为乙方办理借新还旧，由丙方提供保证担保，保证合同另行签订；由于乙方不能支付（章丘城区）个借字（2012）年第10-01-08号借款合同项下的利息，因此甲方同意乙方缓交该息81218.58元，最迟还款日期为2014年7月15日；丙方对上述结欠利息继续提供担保，并承担连责任清偿责任；丙方对上述结欠利息的担保期间为最迟还款日到期后2年。到期后，刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军均未履行还款义务。另，所欠81218.58元利息，其中借款期内的利息为39906.67元。2、2013年7月24日，刘新超之妻孙兆营向章丘信用社出具“借款夫妻认同书”，认同刘新超向章丘信用社申请贷款298000元，用于借新还旧，期限12个月，并自愿以自有全部财产提供担保并承担一切连带责任。同日，刘新超、谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军在章丘信用社出具的贷款面谈、面签纪要上签字，该面谈、面签纪要载明：“借款人刘新超因经营铝合金门窗资金不足，需贷款298000元，期限12个月，借款用途为借新还旧，担保人为谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军。借款人保证贷款用途，不挪作他用，担保人自愿为借款人借款提供连带担保”。3、2013年7月31日，章丘信用社与刘新超签订（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号《个人借款合同》，约定刘新超向章丘信用社借款298000元，用于借新还旧，期限自2013年7月31日至2014年7月15日；利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮10%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结利，结息日为每月的20日，借款到期日一次性归还所有本金及利息，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；本合同借款担保方式为保证，保证合同另行签订。4、2013年7月31日，章丘信用社与谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军签订（章丘城区）保字（2013）年第10-07-06号《保证合同》，约定谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军为刘新超与信用社签订的（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号《个人借款合同》项下的贷款提供保证担保，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。同时合同第十条约定，此笔贷款为借新还旧贷款。5、2013年7月31日，章丘信用社向刘新超出具贷转存凭证，拨付贷款298000元，约定利率为月息10‰，到期日为2014年7月15日，刘新超收到上述款项并按合同约定用途使用。借款到期后，本息均未偿还。2017年2月21日，本案法庭辩论终结后，李福来偿还借款本金149000元，利息1000元，据此，章丘农商行申请放弃对李福来的诉讼请求。6、2016年5月16日，中国银行业监督管理委员会山东监管局批复同意章丘农商行开业，开业同时章丘信用社自行终止，其债权债务由章丘农商行承担。2016年6月12日，章丘市市场监督管理局出具证明，证明章丘农商行是在原单位章丘信用社基础上于2016年5月20日成立的，依据中国银监会山东监管局的批复要求，章丘农商行开业的同时，章丘信用社自行终止，并且其债权债务由章丘农商行承担。本院认为，案涉借款合同、保证合同是各方当事人真实意思表示，内容和形式不违反法律行政法规的强制性规定，均合法有效。章丘信用社如约向刘新超发放贷款，刘新超未按约还本付息，已经构成违约，应当承担偿还借款本金，支付按合同约定方式计算的利息、逾期利息及复利。孙兆营作为刘新超的妻子认同向章丘信用社借款，并承诺以自有全部财产提供担保并承担连带责任，故孙兆营应与刘新超共同承担还款责任。章丘农信社出具的面谈、面签纪要上明确载明案涉借款用途为借新还旧，且保证合同中亦约定贷款为借新还旧贷款，陈兆军主张其不清楚是借新还旧，与事实不符，且缺乏证据佐证，对其主张本院不予采信。谢庆勇、孟凡豹、李福来、陈兆军自愿为刘新超与章丘信用社签订的（章丘城区）个借（2012）年第10-01-08号《个人借款合同》项下结欠的利息81218.58元及（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号《个人借款合同》项下的借款本息提供连带责任保证，应承担连带清偿责任，且其承担保证责任后，有权向刘新超、孙兆营追偿。本案诉讼过程中，章丘农商行以李福来履行相应还款义务为由，放弃对李福来的诉讼请求，系对其民事权利的合理处分，应予准许。因中国银行业监督管理委员会山东监管局批复同意章丘农商行开业同时章丘信用社自行终止，其债权债务由章丘农商行承担，故章丘农商行有权主张案涉借款合同项下的债权。刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、李福来经本院传票传唤正无正理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，由此造成的法律后果应当自负。综上所述，章丘农商行的诉讼请求，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘新超于判决生效之日起10日内偿还原告山东章丘农村商业银行股份有限公司（章丘城区）个借字（2012）年第10-01-08号《个人借款合同》项下的利息、逾期利息81218.58元及复利(复利以合同期内结欠利息39906.67元为基数，自2014年7月16日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按月利率16.39995‰计算)；二、被告刘新超、孙兆营于判决生效之日起10日内偿还原告山东章丘农村商业银行股份有限公司（章丘城区）个借字（2013）年第10-07-06号《个人借款合同》项下的借款本金149000及利息、逾期利息、复利（利息以29800元为基数，自2013年7月31日起至2014年7月15日止，按月利率10‰计算；逾期利息以298000元为基数，自2014年7月16日起至2017年2月21日止，以149000元为基数，自2017年2月22日起至判决确定的履行期限届满之日止，均按月利率15‰计算；复利以借款期内结欠的利息为基数，自2013年8月21日起至判决确定的履行期限届满之日止，借款期内按月利率10‰计算，逾期后按月利率15‰计算。然后扣除1000元）；三、被告谢庆勇、孟凡豹、陈兆军对上述第一项中的利息81218.58元及第二项中的还款义务承担连带清偿责任，且其承担责任后有权向被告刘新超、孙兆营追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6988元，由被告刘新超、孙兆营、谢庆勇、孟凡豹、陈兆军负担；公告送达费600元，由被告谢庆勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王云代理审判员  李岩人民陪审员  张爽二〇一七年四月二十日书 记 员  齐硕