北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2016)京0102民初14128号原告：中国银行股份有限公司北京宣武支行，营业场所北京市宣武区。负责人：张丽，行长。委托诉讼代理人：周春梅，北京天驰君泰律师事务所律师。被告翟良良，男，1976年10月30日出生，户籍地河北省深州市。原告中国银行股份有限公司北京宣武支行（以下简称中国银行）与被告翟良良信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官冯武担任审判长，人民陪审员李桂清、刘艳云参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托代理人周春梅到庭参加了诉讼，被告翟良良经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告中国银行向本院提出的诉讼请求为：1、被告翟良良偿还截至2016年12月2日的剩余本金41090.68元、相关费用3732.96元，及自2016年12月3日起至付清之日止的所欠利息、滞纳金（按照信用卡领用合约计算）；3、判决原告对抵押车辆牌号×××宝马车辆拍卖价款享有优先受偿权；4、被告承担本案律师费3000元；5、被告承担诉讼费用。事实与理由为：2014年5月20日，中国银行与翟良良签订了编号为xxx号《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》及xxx《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，合同约定：中国银行授予翟良良160000元信用卡汽车专向分期付款额度，用于翟良良支付其购买宝马汽车的款项，分期期数为36期，一期为一个月。翟良良以所购车辆向中国银行设定抵押。翟良良按月均等额、取整入账的方法还款，翟良良应在所提额账户每期到期还款日前存入足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，如翟良良未依规定时间足额存入，中国银行有权收取透支利息及滞纳金，并由翟良良全额承担由此而使中国银行产生的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费等。翟良良未按期归还透支本金、利息时，中国银行有权宣布该合同下全部欠款（含本金、利息、滞纳金等）全部提前到期，有权依本合同约定对抵押物行使抵押权。合同订立后，中国银行依约授予了翟良良160000元额度。但翟良良未按约定偿还中国银行本金及滞纳金。原告中国银行向本院提供了以下证据予以证明：1、中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专项分期付款（抵押类）通用条款；2、信用卡申请表及领用合约；3、信用卡专项分期付款抵押合同及登记凭证；4、汇兑支付往账凭证；5、注册登记机动车信息；6、委托代理合同及律师费发票；7、欠款明细。被告翟良良既未做出答辩，亦未参加本院庭审。被告翟良良未向本院提交任何证据。经本院庭审质证，原告中国银行提交的上述证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链,故本院对中国银行提交的证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证查明，2014年6月10日,翟良良与中国银行签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称分期付款合同），分期付款合同约定：“汽车专向分期付款”额度是指中国银行授予翟良良用于购置汽车的信用卡分期付款专项额度，本合同项下的额度为160000元；分期期数为36期（一期为一个月），自翟良良实际交易日起算；本合同项下的“汽车专向分期付款”额度用途为翟良良支付其购买的宝马Q899Y1汽车的款项，未经中国银行书面同意，翟良良不得改变“汽车专向分期付款”额度的用途；本合同项下的“汽车专向分期付款”手续费费率为使用“汽车专向分期付款”金额的12%，本合同项下的手续费金额为19200元；在满足汽车专向分期付款额度使用的前提下，翟良良必须于获知可执行分期付款交易信息5个工作日内至中国银行指定的购车经销商处办理信用卡分期付款交易，中国银行将交易金额（不包含手续费金额）划至翟良良所购商品的专用账户（账户名称北京元祥通贸易有限公司，账号×××）；本合同项下的“汽车专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣账）；翟良良须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款；翟良良在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收翟良良非现金交易透支利息；翟良良在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，翟良良应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；翟良良保证在所提额账户每期的到期日前存入并足以全额偿还当期“汽车专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权中国银行不论翟良良是否在到期还款日前存入当期足额款项，中国银行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如翟良良未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由翟良良全额承担由此而使中国银行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费等）；翟良良信用账户逾期60天后，中国银行将该账户有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户；分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清不予退还手续费；本合同项下的担保方式为翟良良以京Q899**车辆向中国银行提供抵押担保，翟良良应在本合同签署后10日内与中国银行到有关登记部门办理抵押登记；分期付款合同的附件信用卡“汽车专向分期付款”（抵押类）通用条款约定翟良良未按期归还透支本金、利息及手续费构成本合同项下的违约；出现约定的违约事件时，中国银行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由翟良良承担；当日，翟良良与中国银行签订了《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同），抵押合同约定：为担保分期付款合同项下债务的履行，翟良良自愿将其享有合法处分权、并列入附“抵押物清单”的财产为中国银行的债权设立抵押担保；分期付款合同项下的债务构成本合同之主债务，包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押物为抵押人名下宝马牌汽车，担保期间，抵押物损毁、灭失或者被征收等，中国银行可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿；如果翟良良未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，中国银行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；附表抵押财产清单中记载的购车人姓名翟良良；品牌型号宝马316；车牌号×××；机动车登记证编号xxx。2014年6月12日翟良良向北京市公安局公安交通管理局办理了抵押登记。翟良良填写了中国银行信用卡申请表，向中国银行申请办理信用卡，并申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表所附领用合约载明以下内容:除本合约另有规定，翟良良非现金透支交易从交易记账日至中国银行规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体的到期还款日和免息还款期等以翟良良申请的信用卡产品为准；翟良良在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，翟良良应按本合约以及中国银行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；翟良良在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用利息*100%），翟良良除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还金额）*5%）；翟良良使用信用卡所发生的各种收付款项由中国银行记入翟良良信用账户；该账户存款不足发生透支时，中国银行对透支额适用上一条款关于免息和计收透支利息的规定；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；翟良良可以选择全额或最低还款额的还款方式；如果翟良良选择全额还款方式，则翟良良在到期还款日前全数清偿信用卡账户内所有欠款的，中国银行免收翟良良非现金交易透支利息；如果翟良良选择最低还款额还款方式，不适用免息还款规定，翟良良应按中国银行相关规定支付透支利息。此后中国银行批准了翟良良的办卡申请，将卡号为xxx的卡一张交付翟良良使用。2014年6月16日，中国银行向北京元祥通贸易有限公司汇款160000元，收款人账号为×××。翟良良开卡使用后，截至2016年12月2日，尚欠本金41090.68元及相关费用3732.96元。2016年，中国银行与北京天驰君泰律师事务所签订委托代理合同，约定中国银行因与翟良良金融借款合同纠纷案件，聘请北京市天驰君泰律师事务所律师作为上述案件的代理人，中国银行向北京市天驰君泰律师事务所支付律师费3000元。2016年11月28日，中国银行向北京市天驰君泰律师事务所支付诉讼案件代理费3000元。上述事实，有当事人提交的证据材料及其庭审陈述在案佐证。本院认为：中国银行与翟良良签订的分期付款合同、抵押合同及银行卡服务合同系各方当事人的真实意思表示，且无合同无效的法定情形，故各方均应受此约束，并按约全面履行义务。翟良良既然自愿以申请人身份签订申请表、领用信用卡，并申请办理了汽车分期付款业务，即应承担由此产生的相应的合同及法律义务。翟良良在享受到中国银行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本息、滞纳金，并支付相关费用。翟良良逾期还款的行为已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行要求翟良良一次性偿还信用卡剩余本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。本案中中国银行为向翟良良主张本案债权支付律师费3000元，故其要求翟良良承担相应律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。现因翟良良之违约行为，中国银行依据合同约定要求提前收回债权，亦符合双方在抵押合同中约定实现抵押权之情形，故本院对中国银行行使抵押权之诉讼请求予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翟良良于本判决生效之日起10日内偿还原告中国银行股份有限公司北京宣武支行截止至2016年12月2日的欠款本金41090.68元及相关费用3732.96元，及自2016年12月3日起至2016年12月30日的利息、滞纳金；自2017年1月1日起至实际付清之日止的利息、违约金（按《信用卡领用合约》的约定计算）；二、被告翟良良于本判决生效后10日内支付原告中国银行股份有限公司北京宣武支行律师费3000元；三、原告中国银行股份有限公司北京宣武支行有权就本判决第一项、第二项的金额对被告翟良良名下车牌号号码为京Q899**的汽车以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告翟良良未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费970元及公告费（以实际发生额为准），由被告翟良良负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  冯 武人民陪审员  李桂清人民陪审员  刘艳云二〇一七年四月二十日书 记 员  王佳宁