.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}太原市小店区人民法院民事判决书(2016)晋0105民初4735号原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，北京市朝阳区人，无固定职业，住北京市朝阳区。委托代理人王跃飞，男，北京中文伦德太原律师事务所律师。被告陈ＸＸ，男，1982年10月27日出生，汉族，太原市人，无固定职业，住山西省太原市。原告夏靖与被告陈ＸＸ借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人王跃飞和被告陈ＸＸ到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告夏靖诉称，原被告于2013.10.25日签订了借款协议，约定被告向原告借款人民币40137.6元，被告陈ＸＸ分24个月归还本息，每月15日前归还2013.57元，还款起止日期为2013年11月15日至2015年10月15日。借款协议还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告依据借款协议的约定分别代替被告陈ＸＸ向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费5170.18元、信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费811.01元、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费4156.42元，并给被告转账29900元。被告陈ＸＸ借款后共按合同约定还了15期，已还本金25086元，已还利息5117.5元。2015年01月15日之后，被告再没有还过本息。为维护原告的合法权利原告诉至法院请求判令解除原被告之间的《借款协议》；判令被告向原告偿还借款本金25671.1元及逾期之日前一个月的利息374.06元；判令被告向原告支付从逾期日期至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息、逾期违约金和罚息；依法判令被告支付律师费1882元。被告陈ＸＸ辩称，被告实际借款本金是29950元，被告已经向原告归还借款本息共计43955.7元。经审理查明，2013年10月25日，被告陈ＸＸ（借款协议中的甲方）与原告夏靖（借款协议中的乙方）签订了一份《借款协议》（编号为0351010455）。双方约定的内容有：”甲方向乙方借款，借款用途周转，借款本金数额40137.6元，月偿还数额2013.57元，还款分期24个月，还款日每月15日，还款起止日期2013年11月15日至2015年10月15日，甲方专用账户户名陈ＸＸ，账号×××，开户行中国农业银行朝阳街支行，付款方式为网上银行转账。经甲方同意及授权乙方将本协议借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）的审核费和信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号中。本息偿还方式，甲方同意乙方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确扣划相应数额。违约规定，甲方晚于本协议规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。逾期违约金按当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；罚息每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取，每月单独计算；若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为罚息、逾期违约金、应还利息、应还本金；如甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。甲乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，如协商不成，则提交合同签署地（协议中载明是在太原市小店区签署并履行）人民法院进行诉讼。2013年10月25日，被告在一份委托扣款授权书上签名，同意信和惠民公司在合同约定的期限内，委托银行或第三方支付机构从指定的账户内以约定的资费标准划付到期应付的费用。2013年10月25日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司（丙方）及信和惠民公司（丁方）签订了一份《信用咨询及管理服务协议》，协议约定：甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各种手续；丙方为甲方实现成功借款出具审核意见；丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务；甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年10月25日签署《借款协议》（借款金额为人民币40137.6元）；甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币5170.18元，向丙方支付审核费人民币811.01元，向丁方支付服务费人民币4156.42元，三方合计收费人民币10137.61元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供本金的当日一次性将咨询费及审核费从本金中扣除，由出借人代为支付给乙方、丙方。2013年10月25日，信和公司向被告出具信访咨询费收取告知书，内容为由于信和公司对被告的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取100元信访咨询费，该费用从实际放款金额中一次性扣除。2013年10月25日，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别向原告出具收据，记载收到原告代被告交纳的咨询费5170.18元、审核费811.01元、服务费4156.42元。2013年10月25日，原告通过银行转账向被告支付借款29900元。原告自认截止至2015年1月15日被告共计还款15期，共计归还本金25086元，利息5117.5元。2016年4月原告夏靖与北京中文伦德太原律师事务所律师签订了一份委托代理协议，北京中文伦德太原律师事务所律师收取了原告夏靖与被告陈ＸＸ借款案件的律师代理费1404元。另查明，被告陈ＸＸ归还完15期的借款后又分别于2016年2月1日还款1600元、2月29日还款200元、3月4日还款2020元、3月22日还款2000元、4月5日还款1500元、4月7日还款500元、5月5日还款2000元、6月6日还款2000元、7月5日还款1300元、7月7日还款700元，以上合计还款13820元。确认以上事实的证据有原被告身份证复印件、《借款协议》、还款管理服务说明书、《信用咨询及管理服务协议》、委托扣款授权书、信访咨询费收取告知书、银行转账汇款业务回单、收据、委托代理协议、银行卡交易凭证等及庭审笔录在案佐证，证据确实充分，可以采信。本院认为，原告提供的《借款协议》和银行转账汇款业务回单可以充分证实其与被告之间存在合法有效的借款合同关系，本院予以确认。被告借款后没有按约定偿还借款，构成违约，应当归还借款并承担违约责任。本案的争议焦点是原告出借给被告的借款数额应当如何认定。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：”借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”，按照该法律规定的精神，出借人在出借款项时不得利用优势地位预先扣除利息，虽然出借人扣除利息时经过了借款人的同意，但该意思表示很可能是借款人为了得到贷款而作出的非真实意思表示，为规范民间借贷秩序、维护公平，禁止出借人预先扣除利息牟取不当利益。本案中，相关机构收取咨询费、审核费及服务费等无可厚非，但应当由被告直接支付给中介机构，原告不得利用出借人的优势地位协助中介机构预先扣除相关费用，原告扣除相关费用（无论是利息或其他名义的费用）的行为同样属于法律禁止的范畴，因此原告预先扣除的相关费用不能计入本金之内，原告出借款项的数额应当以实际出借金额29900元为准。原被告在协议中约定的还款本息金额为2013.57元／月×24个月=48325.68元，其中本金应为29900元，利息为18425.68元，年利率为30.8%（18425.68元÷29900元÷24个月×12个月），被告已经归还15期（每期2013.57元），被告已归还的本金为2013.57元×15-（29900元×年息30.8%÷12个月×15个月）=18692.05元，尚欠本金数额为29900元-18692.05元=11207.95元。被告2015年2月15日当期及以后没有按期归还借款的行为构成违约，应当承担违约责任。原告要求被告按照年利率24%的标准支付利息、违约金、罚息的请求符合法律规定本院予以支持。原告要求被告支付律师费1882元的诉讼请求，由于律师费并非必然发生的费用，不属于直接损失，本院不予支持。对于原告2016年2月1日之后的还款13820元，本院在计算其应支付的本息及承担的违约责任时依法予以核减。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下：一、被告陈ＸＸ于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖剩余借款本金11207.95元并承担该借款从2015年2月15日起至本判决确定之日止按年利率24%计算的违约损失（计算时须核减13820元已付款）。二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费343元（原告已预交），由被告陈ＸＸ负担162，由原告夏靖承担181元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判长李涛人民陪审员王计兰人民陪审员赵翠梅二○一七年四月二十日书记员王晓敏