广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初11026号原告：中国银行股份有限公司东莞横沥支行，住所地为广东省东莞市横沥镇双龙舫步行街1号楼一层128A--131A商铺及二层128B--132B商铺。负责人：余启光，系该行行长。委托诉讼代理人：邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：陈春福，男，1979年8月18日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：吴晓璇，女，1982年1月1日出生，汉族，住广东省揭西县，被告：东莞市源彩服装辅料有限公司，住所地为广东省东莞市横沥镇田饶步长田工业园B6号。法定代表人：陈春福。原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行（以下简称中行横沥支行）诉被告陈春福、吴晓璇、东莞市源彩服装辅料有限公司（以下简称源彩公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法由审判员钟丽丽适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，本案转为普通程序，并依法由审判员钟丽丽、人民陪审员彭永捷、人民陪审员殷立基组成合议庭，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告中行横沥支行的委托诉讼代理人邱任到庭参加了诉讼，被告陈春福、吴晓璇、源彩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行横沥支行诉称，原告与被告陈春福、案外人广东粤财信托有限公司于2013年10月28日（以下简称“粤财信托公司”）共同签订了《联合贷款合同》【合同编号：2013中粤联合字第1647号】，合同约定原告、案外人粤财信托公司为联合贷款人向被告陈春福发放联合贷款500万元，期限从2013年11月5日至2018年10月23日，其中联合贷款项下的贷款前79天即从2013年11月5日至2014年1月23日由案外人粤财信托公司向被告陈春福发放贷款500万元，原告在案外人粤财信托公司贷款到期日以同等贷款金额置换案外人粤财信托公司对被告陈春福的贷款，即原告于2014年1月23日向被告陈春福发放500万元贷款，期限57个月，期至2018年10月23日。被告陈春福授权原告将前述贷款划付至案外人粤财信托公司指定的账户，原告置换案外人粤财信托公司后由原告独家承贷。2013年10月16日，原告、案外人粤财信托公司与被告吴晓璇、源彩公司签订了《个人贷款最高额保证合同》【编号：东中银横租保字（2013）第010号、第011号】合同约定被告吴晓璇、源彩公司对上述贷款合同项下发生的债务提供最高额保证担保，保证担保的最高限额为本金500万元以及由此本金所产生的利息、罚息、复利、违约金及为实现债权而发生相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、资产评估及处置费、公告费、律师费等）。同日，对原告置换案外人粤财信托公司对被告陈春福的贷款，原告与被告陈春福签订了《个人贷款合同》【编号：东中银横租贷字（2013）第003号】，贷款金额500万元用于承接粤财信托公司向借款人发放的用于其经营企业购买厂房的贷款，贷款期限57个月，被告陈春福应逐月还款。另，原告与被告源彩公司签订了《个人贷款最高额抵押合同》【编号：东中银横租抵字（2013）第007号】、《出租物业抵押担保合同》【编号：东中银横租抵字（2013）第006号】，约定被告源彩公司提供其位于东莞市××镇××村远东新城开发区（土地面积4500平方米，建筑面积5800平方米）、东莞市横沥镇田饶步面村799号（土地面积7337平方米，建筑面积4800平方米）两处厂房抵押给原告，作为偿还贷款的担保。后，原告与被告陈春福签订《最高额质押合同》【编号：东中银横租质字（2013）第005号】，合同约定被告陈春福提供其质押帐户（户名：陈春福，账号：00×××71，开户行：中国银行股份有限公司东莞横沥支行）系位于东莞市××镇××村远东新城开发区（土地面积4500平方米，建筑面积5800平方米）和东莞市横沥镇田饶步面村799号（土地面积7337平方米，建筑面积4800平方米）两处物业租金指定的唯一收取帐户及帐户内所有款项为上述贷款合同项下发生的债务提供质押担保。其次，原告与被告陈春福签订了《个人贷款最高额质押合同》【编号：东中银横租质字（2013）第006号】，约定被告陈春福提供其在原告处开立的两张定期存单（质押存单号码038××××4680、038044681）为上述贷款合同项下发生的债务提供质押担保。另，原告与被告陈春福签订了《个人贷款质押合同》【编号：东中银横租质股字（2013）第001号】及《股权质押合同》，合同约定被告陈春福自愿将其享有合法处分权的东莞市源彩服装辅料有限公司100%的股权为上述贷款合同项下发生的债务设立质押担保。如果被告陈春福未按贷款合同约定及时清偿债务，原告有权按照法律、法规及合同约定行使质权。根据申请，东莞市工商行政管理局于2013年10月16日办理股权出质登记手续，质权自登记之日起设立。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告陈春福从2016年4月16日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，已经连续欠供款4期。原告认为：一、被告陈春福已连续欠原告供款4期，按照《联合贷款合同》第十七条、《个人贷款合同》通用条款第二条的约定：如被告陈春福未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期；二、原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费属于在按照《个人贷款合同》通用条款第二条的约定：由于被告陈春福未按期归还贷款本息，原告有权要求被告陈春福赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费损失等，因此被告陈春福偿付原告支付的律师费是符合合同的约定；三、根据原告分别与被告吴晓璇、源彩公司签订的《个人贷款最高额保证合同》第二、三、四、五条约定：因被告陈春福未按约定及时清偿贷款合同项下债务，原告有权要求被告吴晓璇、源彩公司履行保证责任；四、根据《个人贷款最高额抵押合同》第七条、《出租物业抵押担保合同》第九条的约定，鉴于被告陈春福未依约偿还本息，故原告有权依法处分抵押财产；五、根据原告与被告陈春福签订的《最高额质押合同》第七条的约定，因被告陈春福未按约定进行还款，原告有权依法及合同约定行使质权，在合同所担保的最高债权额内就质押物（帐户户名：陈春福，账号：00×××71，开户行：中国银行股份有限公司东莞横沥支行）优先受偿；六、根据原告与被告陈春福签订的《个人贷款最高额质押合同》第三、四、五、六、七条的约定，因被告陈春福未按约定及时清偿贷款合同项下债务，且本合同项下的两张质押存单（质押存单号码038××××4680、038044681）由原告占有和保管，原告对该质押存单享有优先受偿权；七、根据原告与被告陈春福签订的《个人贷款质押合同》第二、三、四、五、七、十条及《股权质押合同》的约定，因被告陈春福未按约定及时清偿贷款合同项下债务，且在东莞市工商行政管理局设立质权人为原告的股权出质登记，原告对被告陈春福的出质股权在本案债权范围内享有优先受偿权。被告的行为已严重侵犯了原告的合法权益，故原告诉至法院请求：一、被告陈春福立即归还贷款本金3607751.40元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2016年8月10日止分别为243364.63元、9851.99元；利息、罚息从2016年8月11日起按合同约定计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告陈春福偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费170232元；三、被告吴晓璇、源彩公司对上述第1项、第2项的诉讼请求承担连带清偿责任；四、原告对处置被告东莞市源彩服装辅料有限公司提供的抵押物在拍卖、变卖或折价所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；五、原告对被告陈春福提供的质押帐户（户名：陈春福，账号：00×××71，开户行：中国银行股份有限公司东莞横沥支行）内所有款项享有优先受偿权；六、原告对被告陈春福在中国银行股份有限公司东莞横沥支行质押的两张定期存单（质押存单号码038××××4680、038044681）在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；七、原告对被告陈春福提供的东莞市源彩服装辅料有限公司出质股权在本案债权范围内享有优先受偿权；八、被告承担本案的诉讼费。诉讼中，原告中行横沥支行申请撤回第五、第六项诉讼请求。被告陈春福、吴晓璇、源彩公司在法定期限内未答辩，亦未向本院提交任何证据。经审理查明，2013年10月28日，原告与被告陈春福、案外人粤财信托公司共同签订了《联合贷款合同》【合同编号：2013中粤联合字第1647号】，合同约定原告、案外人粤财信托公司为联合贷款人向被告陈春福发放联合贷款500万元，期限从2013年11月5日至2018年10月23日，其中联合贷款项下的贷款前79天即从2013年11月5日至2014年1月23日由案外人粤财信托公司向被告陈春福发放贷款500万元，原告在案外人粤财信托公司贷款到期日以同等贷款金额置换案外人粤财信托公司对被告陈春福的贷款，即原告于2014年1月23日向被告陈春福发放500万元贷款，期限57个月，期至2018年10月23日，被告陈春福并授权原告划付至案外人粤财信托公司指定的账户，原告置换案外人粤财信托公司对被告陈春福的贷款后由原告独家承贷。2013年10月16日，原告及案外人粤财信托公司与被告吴晓璇、被告源彩公司分别签订了《个人贷款最高额保证合同》【编号：东中银横租保字（2013）第010号、第011号】约定被告吴晓璇、被告源彩公司分别对上述贷款合同项下发生的债务提供最高额保证担保，保证担保的最高限额为本金500万元以及由此本金所产生的利息、罚息、复利、违约金及为实现债权而发生相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、资产评估及处置费、公告费、律师费等）；保证的方式为连带保证；保证的期间为主债权届满之日起两年。原告提交了被告陈春福与被告吴晓璇的结婚证复印件，拟证明被告陈春福与被告吴晓璇于2007年8月7日登记结婚。被告源彩公司系投资人为陈春福的自然人独资企业，该公司的法定代表人为被告陈春福。同日，对原告置换案外人粤财信托公司对被告陈春福的贷款，原告与被告陈春福签订了《个人贷款合同》【编号：东中银横租贷字（2013）第003号】，该合同第一条约定，贷款金额500万元，贷款期限为57个月；该合同第二条约定，贷款用途为：用于承接信托公司向借款人发放的用于其经营企业购买厂房的贷款；该合同第三条约定，合同项下贷款利率为：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为利率重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮16%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息为：（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%……；该合同第六条约定，本合同项下贷款按月等额本息还款。该合同附件《个人贷款合同通用条款》第二条约定：“1、下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部份提前到期；……（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；……”同日，原告与被告源彩公司另签订了《个人贷款最高额抵押合同》【编号：东中银横租抵字（2013）第007号】、《出租物业抵押担保合同》【编号：东中银横租抵字（2013）第006号】，约定被告源彩公司提供其位于东莞市××镇××村远东新城开发区（土地面积4500平方米，建筑面积5800平方米）、东莞市横沥镇田饶步面村799号（土地面积7337平方米，建筑面积4800平方米）两处厂房抵押给原告，作为偿还贷款的担保。经查，前述两处厂房及相应土地并未在国土及房管部门办理权属登记，更无办理抵押登记。同日，被告陈春福、源彩公司向原告出具《承诺书》，该承诺书载明：“我司承诺借款人陈春福在本笔贷款【借款合同编号：东中银横租贷字（2013）第003号】未结清前，不得进行如下行为：（1）股东向第三方进行股权转移或股权变更；（2）对外融资及担保”，该《承诺书》落款处有被告陈春福签名并加盖被告源彩公司公章。另，原告与被告陈春福签订了《个人贷款质押合同》【编号：东中银横租质股字（2013）第001号】及《股权质押合同》，约定被告陈春福自愿将其享有合法处分权的被告源彩公司100%的股权为上述贷款合同项下发生的债务设立质押担保。如果被告陈春福未按贷款合同约定及时清偿债务，原告有权按照法律、法规及合同约定行使质权。根据申请，东莞市工商行政管理局于2013年10月16日办理股权出质登记手续，股权登记编号为A1300759534。2014年1月23日，原告向被告陈春福发放了贷款500万元，该款项按双方约定直接支付至案外人粤财信托公司账户。原告提交了逾期未还款查询清单证明被告陈春福拖欠贷款本息的情况，该证据显示：被告陈春福从2016年4月16日开始没有按时足额归还贷款，至2016年8月10日，被告尚拖欠原告贷款本金3607751.4元，其中逾期贷款本金为318238.33元，未到期本金为3289513.07元；产生的利息为243364.63元、罚息为9851.99元。原告主张为实现案涉债权，委托广东东方昆仑律师事务所处理本案产生了律师费170232元，提交了《民事委托代理合同》及《发票》。上述事实，有《联合贷款合同》、《个人贷款最高额保证合同》、《个人贷款合同》、《个人贷款最高额抵押合同及出租物业抵押担保合同》、《最高额质押合同》、《个人贷款最高额质押合同》、《个人贷款质押合同及股权质押合同》、《承诺函》、《借款借据》、《逾期未还款查询》、《结婚证》、《民事委托代理合同》、《发票》以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告申请撤回第五项“原告对被告陈春福提供的质押帐户（户名：陈春福，账号：00×××71，开户行：中国银行股份有限公司东莞横沥支行）内所有款项享有优先受偿权”、第六项“原告对被告陈春福在中国银行股份有限公司东莞横沥支行质押的两张定期存单（质押存单号码038××××4680、038044681）在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权”的诉讼请求，属于权利的自行处分，本院予以准许。被告陈春福、吴晓璇、源彩公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，由此导致的不利后果由其自行承担。本案的争议焦点为：一、原告是否有权要求被告陈春福提前偿还借款本息；二、被告陈春福是否应支付律师费；三、原告对于主张的抵押物及出质股权是否有优先受偿权；四、被告吴晓璇、源彩公司是否应对被告陈春福的案涉债务承担清偿责任。关于焦点一。被告陈春福与原告签订的《个人贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律的强制性规定，属合法有效的合同，双方当事人应当按照合同严格履行各自的义务。被告陈春福从2016年4月16日开始没有按时足额归还贷款，至起诉前已经连续多期未按合同约定按时足额还款，按照双方签订的《个人贷款合同》附件《个人贷款合同通用条款》第二条，原告有权根据合同约定宣布合同项下贷款本息全部提前到期。被告陈春福未举证反驳逾期未还款查询明细表的真实性、未举证反驳原告的主张、亦未举证证明已偿还部分或全部案涉借款本息，应承担举证不能的法律后果，故对原告提交的逾期未还款查询清单本院予以采信，认定截止至2016年8月10日，被告尚拖欠原告贷款本金3607751.4元及利息、罚息，其中截止至2016年8月10日，产生的利息为243364.63元、罚息为9851.99元，此后的利息、罚息应按《个人贷款合同》第三条的约定和中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算至清偿之日止。关于焦点二。《个人贷款合同》附件《个人贷款合同通用条款》第二条约定，由于借款人违约导致原告为实现债权支出的律师费由被告陈春福承担，原告主张为实现案涉债权产生了律师费170232元，并提交了《民事委托代理合同》及《发票》证实，本院予以采信，原告关于律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于焦点三。原告主张被告源彩公司提供其位于东莞市××镇××村远东新城开发区（土地面积4500平方米，建筑面积5800平方米）、东莞市横沥镇田饶步面村799号（土地面积7337平方米，建筑面积4800平方米）两处厂房抵押给原告为案涉债务设立抵押担保，故主张对前述两处厂房享受优先受偿权。经查，该两处厂房及对应土地均未在国土、房管部门办理权属登记，更无办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记”，本案中，原告主张的抵押权未发生效力。故，对原告主张对前述两处厂房享有优先受偿权的请求，本院予以驳回。另，被告陈春福、源彩公司就案涉贷款向原告出具《承诺书》，双方就此签订了《股权质押合同》且在东莞市工商行政管理局设立了质权人为原告的股权出质登记，故原告主张对被告陈春福的出质股权在本案债权范围内享有优先受偿权，本院予以支持。关于焦点四。被告吴晓璇、被告源彩公司分别与原告签订了《个人贷款最高额保证合同》【合同编号分别为：东中银横租保字（2013）第010号、第011号】依照《个人贷款最高额保证合同》的约定，被告吴晓璇、被告源彩公司分别对被告陈春福所欠原告的案涉借款承担连带保证责任，且依照《个人贷款最高额保证合同》约定，保证的范围包括由案涉借款本金及由本金所产生的利息、罚息、复利、违约金及为实现债权而发生相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、资产评估及处置费、公告费、律师费等），故被告吴晓璇、被告源彩公司对被告陈春福的涉案债务均应承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，本院缺席判决如下：一、限被告陈春福于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行偿还贷款本金人民币3607751.4元及利息、罚息，其中截止至2016年8月10日，产生的利息为人民币243364.63元、罚息为人民币9851.99元，此后的利息、罚息应按《个人贷款合同》第三条的约定和中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算至清偿之日止；二、限被告陈春福于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行支付律师费人民币170232元；三、被告吴晓璇、东莞市源彩服装辅料有限公司对被告陈春福的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行对被告陈春福在被告东莞市源彩服装辅料有限公司的股权折价或者拍卖、变卖价款在上述债务范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司东莞横沥支行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费44050元，包括受理费39050元、财产保全费5000元，由被告陈春福、吴晓璇、东莞市源彩服装辅料有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  钟丽丽人民陪审员  彭永捷人民陪审员  殷立基二〇一七年四月二十七日书 记 员  莫石基黄翠玉附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。2.《中华人民共和国民法通则》第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。3.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。4.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。5.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。6.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7.《中华人民共和国物权法》第九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。8.《中华人民共和国担保法》第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。9.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。10.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。11.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。