北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初24735号原告：招商银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：王庆彬，行长。委托代理人：周子秋，北京市北斗鼎铭律师事务所律师。委托代理人：张遥，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。被告：胡红国，男，1977年5月22日出生，汉族，户籍地河北省三河市。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招行北京分行）与被告胡红国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招行北京分行的委托代理人周子秋到庭参加了诉讼，被告胡红国经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招行北京分行向本院提出诉讼请求：1.胡红国偿还借款本金1145518.14元，以及至上述本金全部还清之日止的利息、罚息、复息，暂计至2016年3月2日利息、罚息与复息为85010.34元；2.胡红国承担招行北京分行为本次诉讼所支付的律师费5000元；3.招行北京分行就本案抵押财产（北京市昌平区中东路400号院1号楼4层1单元508号）折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。事实与理由：胡红国向招行北京分行申请贷款，2014年2月21日，招行北京分行与胡红国签订《个人授信及担保协议》，约定招行北京分行向胡红国提供总额为122万元的可循环授信额度，授信期间为264个月，即自2014年2月21日起至2036年2月21日止。同时约定胡红国以登记于其名下的位于昌平区中东路400号院1号楼4层1单元508室房屋作为抵押物提供贷款担保，抵押登记证号为X京房他证昌字第1470**号。2014年4月4日，招行北京分行与胡红国签订了《个人贷款消费易协议书》，约定招行北京分行向胡红国提供贷款122万元。上述合同签订后，招行北京分行向胡红国正常发放贷款，经原告招行北京分行催收后，胡红国仍不履行合同约定义务，故招行北京分行诉至法院。原告招行北京分行围绕诉讼请求依法提交以下证据：1、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》、《个人贷款消费易功能申请表》；2、项下贷款列表、《贷款附属信息》、贷款关键信息、已出账单列表；3、房屋产权证书复印件、房屋他项权利证书；4.《委托代理协议》、北京增值税专用发票抵扣联。被告胡红国既未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告胡红国未向本院提交证据。经本院审查，招行北京分行提交的所有证据的真实性、合法性、关联性符合法律规定，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：胡红国向招行北京分行申请贷款。2014年2月21日，招行北京分行作为授信人、胡红国作为授信申请人签订了编号为2014年28字第0027号的《个人授信及担保协议》，约定：经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为122万元的授信额度；该授信额度为可循环授信额度；授信期间为264个月，即从2014年2月21日起至2036年2月21日止，授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；抵押物为昌平区中东路400号院1号楼4层1单元508的房产，抵押担保的范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；授信申请人未按本协议或各具体合同的约定按时足额偿还贷款本息的，即视为已发生违约事件；一旦发生本协议规定的任何一种违约事件时，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施，即提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，要求共同债务人、保证人或其相应的权利义务继受人在规定的期限内清偿授信协议申请人在本协议及各具体合同项下的全部债务，按法律程序处理抵押物。2014年3月3日，双方办理了胡红国名下的位于北京市昌平区中东路400号院1号楼4层1单元508房产的抵押登记，招行北京分行已经取得编号为X京房他证朝字第1470**号的房屋他项权证，该证书载明的他项权利种类为最高额抵押，债权数额为122万元。胡红国填写的《个人贷款消费易功能申请表》载明以下内容：胡红国申请开通普通信用消费易功能；循环授信额度为122万元，申请“消费易”免息垫付限额30万元，免息垫付款项扣收方式为直接发放消费贷款，期限为120个月，还款方式为等额还款，利率浮动比例为上浮30%。2014年4月4日，招行北京分行作为授信人、胡红国作为授信申请人签订《个人贷款消费易协议书》，约定：鉴于授信人和授信申请人签订了授信协议，经授信申请人申请，授信人审核并同意在授信协议项下为授信申请人开通普通信用消费易功能；“消费易”功能是授信人在授信额度内划拨一定限额（该限额下称消费易限额）到授信申请人的消费易卡，供授信申请人进行POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫款支付（该款项下称免息垫付款项），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期，若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款（该贷款下称消费易贷款）用于归还上述垫付款项的功能；消费易限额是指授信申请人申请消费易功能时，授信人在授信额度内给授信申请人核定的可用最高金额；消费易限额专用于“消费易”功能项下的消费；消费易额度是指授信申请人给予的消费限额内自行设置的具体额度；授信申请人以其名下的一张一卡通作为“消费易卡”；授信人根据授信申请人的授信额度和资信状况，在授信额度内给予授信申请人总额为30万元的消费易限额;消费易限额所对应的账单周期为1天；消费易贷款期限为120个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月21日；本合同及项下贷款采用固定利率，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率上浮30%，利率调整方式为固定日调整；借款人未按本合同的规定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；“消费易”项下，授信人仅提供人民币免息垫付功能；授信人直接向授信申请人发放一笔消费易贷款，授信申请人在免息期届满（即免息垫付款项的到期还款日）时偿还免息垫付款项。招行北京分行分别于2014年4月10日、2014年4月11日、2014年4月12日、2014年4月15日向胡红国发放贷款30万元，于2014年4月16日向胡红国发放贷款2万元，以上合计金额为122万元。上述贷款期限均为120个月，还款方式为按月结息、按月还本、等额本息，执行年利率为6.37%。胡红国未按约定偿还贷款本息，截至2016年3月2日,胡红国尚欠贷款本金1145518.14元，利息、罚息与复息共计85010.34元。之后胡红国偿还了部分款项，截至2016年12月19日，胡红国尚欠贷款本金1145118.14元、利息、罚息与复息共计157277.75元。2016年，招行北京分行与北京市北斗鼎铭律师事务所签订《委托代理协议》，约定：招行北京分行因胡红国金融借款合同纠纷一案，委托北京市北斗鼎铭律师事务所代理。招行北京分行称，其已经向北京市北斗鼎铭律师事务所支付律师代理费5000元，并提交了北京增值税专用发票抵扣联予以证明。本院认为，招行北京分行与胡红国签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》均未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方均应按照约定自觉履行相关义务。现招行北京分行已依约履行了放款义务，胡红国未按期足额偿还贷款本息，已经构成违约。因此招行北京分行要求胡红国偿还贷款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求有事实及合同依据，本院予以支持。但实际的欠款数额以法院查明的数额为准，超出部分本院不予支持。招行北京分行另要求胡红国承担招行北京分行为本次诉讼所支付的律师费5000元，招行北京分行已提交律师费已经实际发生的相关证据，故本院对该项诉讼请求予以支持。关于招行北京分行要求就胡红国所抵押的房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿的主张，因双方于《个人授信及担保协议》中明确约定一旦发生本协议规定的任何一种违约事件时，招行北京分行有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用，并按法律程序处理抵押物，且涉案房产已经办理了抵押登记，故在胡红国无法履行还款义务时，招行北京分行有权行使抵押权，并在最高额限额内优先受偿。胡红国经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃答辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、胡红国于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司北京分行借款本金1145118.14元，截至2016年12月19日的利息、罚息、复息共计157277.75元，以及自2016年12月20日起至上述本金全部还清之日止的利息、罚息、复息（以实际欠款数额为基准，按照双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、胡红国于本判决生效之日起十日内向招商银行股份有限公司北京分行支付律师费5000元；三、招商银行股份有限公司北京分行在本判决第一项、第二项的债权范围内有权就胡红国名下位于北京市昌平区中东路400号院1号楼4层1单元508的房产拍卖、变卖所得价款在122万元的限额内优先受偿；四、驳回招商银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果胡红国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15920元、公告费（以实际发生为准），由被告胡红国负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费（开户行：工商银行西直门支行，账号：×××，收款人：北京市西城区人民法院，并注明案件承办人姓名），上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  霍焕祥人民陪审员  董爱丹人民陪审员  郝凤珍二〇一七年四月二十六日书 记 员  张志毅