海南省澄迈县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）琼9023民初1150号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司澄迈县支行，住所地海南省澄迈县金江镇环城西路。 法定代表人：吴海洲，该支行行长。 委托诉讼代理人：王小珍，该支行工作人员。 委托诉讼代理人：洪德圣，该支行工作人员。 被告：王哲经，男，汉族，1968年6月13日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 被告：吴柳（系王哲经的妻子），女，汉族，1972年7月15日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 被告：陈明业，男，汉族，1978年11月5日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 被告：李芹（系陈明业的妻子），女，汉族，1982年10月5日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 被告：王仕家，男，汉族，1979年12月7日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 被告：王海英（系王仕家的妻子），女，汉族，1982年11月2日出生，住海南省澄迈县，公民身份号码：XXX。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄迈县支行（以下简称邮储银行澄迈县支行）与被告王哲经、吴柳、陈明业、李芹、王仕家、王海英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月22日立案受理后，依法由审判员黄航适用简易程序独任审理，在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序进行审理，本院于2016年8月23日裁定将本案转为普通程序，确定由审判员黄航担任审判长并承办本案，与人民陪审员王鹏、人民陪审员黄育朝共同组成合议庭，于2016年11月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行澄迈县支行的委托诉讼代理人王小珍到庭参加诉讼，被告王哲经、吴柳、陈明业、李芹、王仕家、王海英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行澄迈县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王哲经、吴柳（王哲经的妻子）偿还原告贷款本金24482.26元及利息9198.8元，本息合计33681.06元（暂计至2016年6月30日的利息），以及上述贷款本息实际清偿之日前产生的利息（按签订的《小额贷款借款合同》及《小额贷款联保协议书》规定计算）；2.判令被告陈明业、李芹（陈明业的妻子）、王仕家、王海英（王仕家的妻子）承担偿还借款本金及利息连带责任；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：为了扶持当地农业发展，原告依据中国人民银行的有关政策，向符合条件的客户发放贷款。2014年7月份，被告王哲经、陈明业、王仕家以扩大种植面积及施肥为由，向原告申请贷款分别为50000元、70000元、50000元，经原告调查审批同意，原告与被告王哲经、陈明业、王仕家于2014年7月4日签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（协议书编号为：469990Q214073480057），双方约定贷款数额、还款方法、还款期限、利息计算及违约责任，联保人承诺愿意承担连带责任。合同、协议签订后，原告依约向被告王哲经、陈明业、王仕家发放贷款，金额分别为50000元、70000元、50000元，贷款到期日为2015年7月4日。但被告王哲经、陈明业、王仕家未按合同约定履行偿还原告贷款的责任。截止2016年6月30日，被告王哲经只归还原告的贷款本金25517.74元和利息6017.91元，尚拖欠贷款本金24482.26元及利息与罚息9198.8元；陈明业、王仕家均已结清各自的贷款本息。贷款自逾期开始，原告清收人员及信贷员多次电话及上门催收。但被告王哲经、吴柳、陈明业、李芹、王仕家、王海英并没有承担偿还责任，没有实际履行合同，已构成逃避债务的行为。依照中国邮政储蓄银行《小额贷款联保协议书》及《小额贷款借款合同》第十六条“第1项乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利息加收30%的罚息”和“第3项不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利”；同时要求乙方赔偿甲方的全部损失，包括但不限于本协议项下贷款本金、利息、罚息、违约金及甲方实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必须的支出。根据签订的贷款申请表以及借款合同，原告现要求被告王哲经、吴柳、陈明业、李芹、王仕家、王海英共同承担偿还本金及利息责任。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条的规定，特提起诉讼。 六位被告未作答辩。 原告为证明自己的主张，提供的证据及证明内容有：1.被告身份证6份和被告常住人口登记卡6张，证明六位被告的身份信息；2.结婚证3份，证明王哲经、吴柳，陈明业、李芹，王仕家、王海英为三对合法夫妻；3.小额贷款联保协议书1份和小额贷款价款合同3份，证明王哲经、陈明业、王仕家于2014年7月4日签订了该协议书和合同，分别贷款50000元、70000元、50000元，贷款到期日为2015年7月4日，六位被告互负联保和互负连带清偿责任；4.中国邮政储蓄银行个人贷款放款单3张和利息计算表1张，证明2014年7月4日，邮储银行澄迈县支行分别向被告王哲经、陈明业、王仕家发放贷款50000元、70000元、50000元，被告王哲经、陈明业、王仕家已经收到贷款，利息计算表证明被告王哲经至今尚欠的本金和利息。 由于被告未到庭无法进行质证，经本院审核，本院对原告提交被告身份证、常住人口登记卡和结婚证复印件予以采信，其他证据与原件一致，且有原告的公章及被告的签名，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年7月4日，原告（甲方）与被告王哲经（乙方）、吴柳（王哲经的妻子）签订《小额贷款借款合同》（合同编号：4699990Q114076598494），约定被告王哲经向原告借款50000元；借款用途为扩大种植面积及施肥；借款期限为1年，自2014年7月4日至2015年7月4日；还就利息、逾期罚息及复利的计算方式作了明确约定（贷款年利率为14.58%，从逾期之日起按借款利息加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利）。被告吴柳作为乙方王哲经的配偶在该合同上签名。同日，被告陈明业、王仕家、王哲经作为乙方与原告作为甲方签订《小额贷款联保协议书》（协议书编号为：469990Q214073480057），约定被告陈明业、王仕家、王哲经成立联保小组，乙方同意对任一小组成员在2014年7月3日至2016年7月3日期间借款提供连带责任保证，同时约定“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任”。被告陈明业、王仕家、王哲经的配偶李芹、王海英、吴柳在《小额贷款联保协议书》上签名同意上述的约定。签订上述合同与协议书后，原告依约向被告王哲经发放贷款50000元，贷款期限到后，被告王哲经未依约按期足额还本付息。到2016年6月30日止，被告王哲经只偿还本金25517.74元及利息6017.91元，尚拖欠贷款本金24482.26元及利息与罚息9198.8元。被告陈明业、王仕家也未负起联保保证责任，偿还应由被告王哲经、吴柳偿还的本息。原告因本案纠纷于2016年7月22日向本院起诉。 本院认为，本案系金融借款纠纷。本案争议的焦点为：1.被告王哲经、吴柳是否应向原告偿还借款本息；2.被告陈明业、李芹、王仕家、王海英是否应当对被告王哲经、吴柳拖欠原告的本息承担连带清偿责任。 关于王哲经、吴柳是否应向原告偿还借款本息的问题。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”的规定，原告邮储银行澄迈县支行与被告王哲经自愿签订《小额贷款借款合同》后，原告已按照约定将贷款50000元发放给王哲经。双方约定的贷款到期日为2015年7月4日，现还款期限已过，被告王哲经应依约返还借款和相应的利息给原告。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定,因被告王哲经未能依约返还借款，已造成逾期，被告王哲经应按其与原告签订的《小额贷款借款合同》约定向原告支付利息、罚息和复利。到2016年6月30日，被告王哲经尚拖欠原告贷款本金24482.26元、利息与罚息共计33681.06元，原告请求被告王哲经偿还贷款本金24482.26元、利息与罚息共计33681.06元及此后利息、罚息和复利按《小额贷款借款合同》的约定计至借款本息、罚息、复利还清之日，有事实与法律依据，本院予以支持。在原告与被告（乙方）陈明业、王仕家、王哲经签订的《小额贷款联保协议书》中约定“乙方（陈明业、王仕家、王哲经）的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”吴柳作为王哲经的配偶，在《小额贷款借款合同》上签名同意上述约定，吴柳应对王哲经所欠的本息承担共同还款责任。关于被告陈明业、李芹、王仕家、王海英是否应当对被告王哲经、吴柳拖欠原告的本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”王哲经、陈明业、王仕家三人成立联保小组作为乙方与原告（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款承担100%的连带责任保证，同时约定作为乙方的配偶同意对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任，作为乙方王哲经、陈明业、王仕家的配偶吴柳、李芹、王海英在《小额贷款联保协议书》上签名同意上述约定。因此，被告陈明业、李芹、王仕家、王海英应当对被告王哲经、吴柳拖欠原告的本息承担连带清偿责任。原告的请求有事实和法律依据，本院予以支持。 综上所述，合法的借贷关系受法律保护。被告王哲经向原告借款已逾期，被告王哲经和吴柳应向原告偿还借款本金和相应的利息、罚息和复利。被告陈明业、李芹、王仕家、王海英作为连带责任保证人应承担连带保证责任。原告的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王哲经、吴柳于本判决生效之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司澄迈县支行偿还借款24482.26元及利息、罚息（暂计至2016年6月30日为9198.8元，此后利息、罚息和复利按《小额贷款借款合同》的约定计至借款本息、罚息、复利还清之日）； 二、被告陈明业、李芹、王仕家、王海英对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费642元，由被告王哲经、吴柳、陈明业、李芹、王仕家、王海英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  黄 航 人民陪审员  黄育朝 人民陪审员  王 鹏 二〇一七年四月二十一日 法官 助理  黄 福 书 记 员  王茀仁 附：本案适用的相关法条 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。