江苏省常州市天宁区人民法院刑 事 判 决 书（2016）苏0402刑初721号公诉机关江苏省常州市天宁区人民检察院。被告人是某，女，1966年12月8日生，汉族，高中文化，住常州市武进区，户籍所在地常州市高新技术产业开发区。2016年1月14日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被刑事拘留，同年1月20日被取保候审，2017年4月6日经本院决定被逮捕。江苏省常州市天宁区人民检察院以天检诉刑诉[2016]686号起诉书指控被告人是某犯信用卡诈骗罪，于2016年12月9日向本院提起公诉。本案于2017年1月22日由简易程序转普通程序进行审理。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省常州市天宁区人民检察院指派检察员夏天宇、蔡俊峰出庭支持公诉，被告人是某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：(1)2007年4月，被告人是某在中国农业银行股份有限公司常州分行（以下简称农行常州分行）申领信用卡1张（卡号为40×××82，后改为40×××61）并刷卡消费，2014年6月该账户出现逾期，截止2015年5月，该账户已逾期透支本金人民币11117.19元；(2)2012年2月，被告人是某在农行常州分行申领信用卡1张（卡号为46×××55）并刷卡消费，2014年5月该账户出现逾期，截止2015年5月，该账户已逾期透支本金人民币72802.04元及美元188.7美元；(3)2010年10月，被告人是某在中国工商银行股份有限公司常州分行（以下简称工行常州分行）申领信用卡1张（卡号为62×××82）并刷卡消费，2014年6月该账户出现逾期，截止2015年10月，该账户已逾期透支本金人民币1827.77元；(4)2012年9月，被告人是某在工行常州分行申领信用卡1张（卡号为52×××17）并刷卡消费，2014年6月该账户出现逾期，截止2015年10月，该账户已逾期透支本金人民币46704.58元。被告人是某在明知无还款能力的情况下仍大量使用信用卡透支消费，所持上述四张信用卡拖欠透支本金合计人民币132451.58元及美元188.7美元,经发卡银行多次催收，被告人是某至公安机关立案之日仍未归还。为证实起诉指控的犯罪事实，公诉机关提供了相应的证据材料，据此认为，被告人是某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还并逃避银行催收，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款的规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任,建议判处被告人是某有期徒刑五年以上。被告人是某辩称其对起诉书指控其持信用卡恶意透支的事实没有异议。经审理查明：2007年4月至2012年9月期间，被告人是某分别向农行常州分行、工行常州分行各申领信用卡二张，并使用信用卡透支消费，此后，被告人是某在明知其无还款能力的情况下仍使用信用卡透支消费，还款期限届满后，经发卡银行多次催要，仍无法归还，至公安机关立案侦查时尚欠透支本金共计人民币113524.55元及美元188.7美元。具体事实分述如下：1、2007年4月，被告人是某在农行常州分行申领信用卡1张（卡号为40×××82，信用额度为人民币2万元），于2009年6月换卡（卡号为40×××61，信用额度升至人民币8万元），并持该卡于2007年6月起刷卡消费。自2013年4月21日起，被告人是某在明知没有偿还能力的情况下仍透支消费，至2014年5月7日最后一笔透支消费止，拖欠透支本金共计人民币14056.11元。农行常州分行于2014年7月8日、10月25日向被告人是某邮寄了催收通知书，于2014年8月14日当面向被告人是某送达并由其签收了催收通知书，于2014年7月2日、31日通过电话通知被告人是某归还欠款。被告人是某于2014年9月10日还款人民币5000元，于2015年3月26日还款人民币389.37元。农行常州分行于2015年7月24日向公安机关报案，公安机关于当日决定立案侦查。2016年1月15日，被告人是某的家属代其偿还了上述尚余的透支本金人民币8666.74元及利息。2、2012年2月，被告人是某在农行常州分行申领信用卡1张（卡号为46×××55，信用额度为人民币10万元），并于2012年3月起刷卡消费。自2012年12月29日起，被告人是某在明知没有偿还能力的情况下仍透支消费，至2014年5月7日最后一笔透支消费止，拖欠透支本金共计人民币70442.86元及美元188.7美元（折合人民币1171.83元）。农行常州分行于2014年7月8日、10月25日向被告人是某邮寄了催收通知书，于2014年8月14日当面向被告人是某送达并由其签收了催收通知书，于2014年7月2日、31日通过电话通知被告人是某归还欠款。被告人是某于2014年7月31日还款人民币2000元，于2014年9月10日还款人民币5000元。农行常州分行于2015年7月24日向公安机关报案，公安机关于当日决定立案侦查。2016年1月15日，被告人是某的家属代其偿还了上述尚余的透支本金人民币64614.69元及利息。3、2010年10月，被告人是某在工行常州分行申领信用卡1张（卡号为62×××82，信用额度为人民币1万元），并于2010年2月起刷卡消费。自2014年5月8日起，被告人是某在明知没有偿还能力的情况下仍透支消费，至2014年6月11日最后一笔透支消费止，拖欠透支本金共计人民币2019.22元。工行常州分行于2014年6月13日、8月15日、9月16日向被告人是某邮寄了催收通知书，截止2015年10月1日，尚欠透支本金人民币1827.77元。工行常州分行于2015年10月22日向公安机关报案，公安机关于当日决定立案侦查。2016年1月16日，被告人是某的家属代其偿还了上述尚余的透支本金1827.77元。4、2012年9月，被告人是某在工行常州分行申领信用卡1张（卡号为52×××17，信用额度为人民币5万元），并于2012年10月起刷卡消费。自2013年6月19日起，被告人是某在明知没有偿还能力的情况下仍透支消费，至2014年6月3日最后一笔透支消费止，拖欠透支本金共计人民币39587.18元。工行常州分行于2014年6月13日、8月15日、9月16日向被告人是某邮寄了催收通知书。工行常州分行于2015年10月22日向公安机关报案，公安机关于当日决定立案侦查。2016年1月16日，被告人是某的家属代其偿还了上述尚余的透支本金人民币39587.18元及利息。2015年1月被告人是某变更手机号码并到外地工作，未将其联系方式等变更情况告知发卡银行，农行常州分行、工行常州分行自此未能联系上被告人是某。常州市公安局天宁分局于2015年10月16日决定对被告人是某刑事拘留并上网追逃。2016年1月8日广东省公安厅机场公安局刑事侦查支队抓获被告人是某，并将其临时羁押于广州市第一看守所至同月13日。被告人是某归案后，如实供述了自己持信用卡透支消费的事实。另查明，被告人是某在2012年至2014年期间欠他人较多借款未能偿还。上述事实，被告人是某在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人是某的供述笔录、未到庭证人是建福和王某的证言笔录和辨认笔录、未到庭证人刘某的证言笔录、农行常州分行的报案材料和信用卡申领资料、工行常州分行的报案材料和信用卡申领资料、信用卡交易清单、还款通知书、邮寄凭证、银行电话催收录音和催收记录、调取证据通知书、接受证据清单、不动产登记信息、借条、信用卡透支款还清证明、情况说明、广东省公安厅机场公安局刑事侦查支队出具的抓获经过、广州市第一看守所出具的羁押证明、常州市公安局天宁分局兰陵派出所出具的发破案经过、在逃人员登记表、电话查询记录、常住人口信息表等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人是某以非法占有为目的，使用信用卡并恶意透支，数额巨大，公诉机关的指控成立，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。被告人是某归案后如实供述自己的罪行，属坦白，依法可以从轻处罚。被告人是某的家属代其退赔全部赃款，对其可酌情从轻处罚。公诉机关建议判处被告人是某五年以上有期徒刑的意见，本院予以采纳。为严肃国家法制，惩治犯罪，维护正常的社会主义市场经济秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人是某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除逮捕前被刑事拘留13日，即自2017年4月6日起至2022年3月23日止。罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳完毕。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省常州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  朱兆林人民陪审员  陆和平人民陪审员  潘巧珍二〇一七年四月二十一日书 记 员  阮 柯