安徽省潜山县人民法院 民 事 判 决 书 （2017）皖0824民初737号 原告：徐叶民，男，1982年11月11日出生，汉族，农民，住安徽省潜山县， 委托诉讼代理人:徐叶春，男，农民，住安徽省潜山县，系原告徐叶民哥哥。 被告：安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行，住所地安徽省潜山县黄柏镇黄柏村，统一社会信用代码913408245986905511。 负责人：叶小舟，该支行行长。 委托诉讼代理人:李林，该支行员工。 原告徐叶民与被告安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行一般人格权纠纷一案。本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告徐叶民的委托诉讼代理人徐叶春、被告安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行的委托诉讼代理人李林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徐叶民向本院提出诉讼请求：1、判令被告消除原告在中国人民银行个人信用记录中的不良记录；2、判令被告登报赔礼道歉并赔偿精神抚慰金5万元；3、判令被告支付原告最后一次在建设银行装修贷款未通过后从民间借贷高于银行的利息8208元；4、判令被告承担本案诉讼费。事实和理由：原告于2016年11月向安庆建设银行申请贷款5.7万元用于装修，建行未通过，之前有几次原告申办信用卡也未批准，原告只得从民间按照年息1分借款6万元。2017年1月17日，原告经朋友提醒，从中国人民银行安庆支行征信系统中查询个人征信记录，征信系统显示原告1991年（原告9岁）在安徽农商行黄柏支行有一笔贷款，到2017年一共26年没有偿还。致使原告这些年信用卡、贷款都不能批准通过。综上所述，被告侵犯原告的合法权益达26年，给原告带来了精神和经济上的伤害，应当承担相应的责任，请求法院支持原告的诉讼请求。 安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行辩称，1、对于被告因工作失误，造成原告个人征信存在不良记录是事实，为此向原告表示道歉。在原告向法院诉讼前，2017年2月8日被告已将原告的个人征信不良记录消除；2、对于原告要求赔偿精神损害抚慰金5万元，被告认为不当，原告陈述损害其权益达26年不是事实，原告于2010年1月在被告处成功申办借款4000元，于2015年3月在他行成功申办过按揭贷款。被告于2015年6月系统内对接时因工作失误造成原告征信记录错误，并且在接到原告请求时，第一时间积极处理；3、对于原告申办信用卡贷款未获批准，原告提供的证据上并未说明原因，且证据本身存在瑕疵；4、对于原告第三项诉讼请求，被告认为与本案没有关联性，不能证明申办信用卡贷款与民间借款是为了同一事项，且原告与他人民间借贷约定的利息为年息1分，基本属于无息借款，原告没有利息损失，原告提供的借据存在瑕疵，借条上借款金额大小写不一致，日期混乱，请法院驳回原告该项诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方当事人无异议的证据及事实，本院予以确认并在卷佐证。对部分有异议的证据及待证事实，本院分析认定如下： 原告提交的中国建设银行股份有限公司安庆城中支行的龙卡信用卡分期通业务申请表以及该行对申请贷款未通过的说明，证明原告于2016年12月28日在中国建设银行股份有限公司安庆城中支行申请龙卡信用卡分期通业务未通过。被告认为该证据无文本首部、有错别字、加盖的是业务专用章，存在重大瑕疵，不具有法律效力。本院认为，该两份证据虽然存在部分瑕疵，但能相互印证，可证明原告于2016年12月28日在中国建设银行股份有限公司安庆城中支行申请办理龙卡信用卡分期通业务未通过的事实，在被告无相反证据足以反驳的情况下，本院对该组证据予以认定。 原告提交的借条和情况说明，证明原告在贷款未通过的情况下，向王桂震借款6万元并支付利息的事实。被告认为，该证据存在重大瑕疵，借条上借款金额大小写不一致，大写陆万元，小写6000元；利息约定为年息1分，基本属无息借款；借条的时间与情况说明的时间顺序不对，情况说明中农历时间与公历时间不是同一天，该组证据不具有证明力。本院认为，该组证据存在重大瑕疵，内容约定不明，相互矛盾，被告异议成立，该组证据本院不作为定案依据。 被告提交的2017年2月8日在安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行查询的原告个人信用报告，证明原告的个人信用报告的不良记录已于2017年2月8日消除。原告认为该证据系被告在自身系统查询的，不在中国人民银行系统查询的，不能证明原告的个人信用报告的不良记录被取消。本院认为，根据银行系统内部操作规程，中国人民银行和各商业银行对个人信用报告记录应当保持一致，在原告未能举证证明2017年2月8日以后其个人信用报告尚有不属实的不良记录的情况下，应当认定被告已将原告个人信用报告的不良记录消除。 被告提供的两张申请表，证明被告得知因工作失误造成原告个人信用报告记录错误后，于2017年1月18日和2017年2月8日分别向县、省两级联社申请修改，并修改成功。原告认为该两份申请表系被告内部资料，对其不予认可。本院认为，该两份申请表虽系被告内部修改个人信用报告记录的资料，但与被告提供的个人信用报告相互印证，可证实原告个人信用报告上的不良记录被告已于2017年2月8日修改消除的事实。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月28日，原告在中国建设银行股份有限公司安庆城中支行申请办理龙卡信用卡分期通业务，中国建设银行股份有限公司安庆城中支行经综合评分未能通过。2017年1月17日，原告从中国人民银行安庆支行征信系统中查询个人征信记录，征信系统显示原告于1991年11月10日在安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行有一笔农户贷款150元，1992年12月20日到期，截至2016年12月31日，账户状态为“呆账”。原告认为，因被告造成原告个人征信存有不良记录，致使原告信用卡贷款不能通过，侵犯了其合法权益，遂具状诉讼。 另查明：被告得知因其工作失误造成原告个人信用报告有不实的不良记录后，于2017年2月8日进行修改消除。从原告提供的个人信用报告显示，原告曾于2010年1月16日在安徽农村商业银行股份有限公司成功申请其他贷款4000元，于2015年3月27日在中国建设银行安徽省分行成功申请个人住房贷款290000元。 本院认为，行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。被告因工作失误造成原告个人信用报告有不实的不良记录，妨碍了原告民事权利的行使，对原告的生产、生活及名誉有一定的影响，应承担相应的民事责任。原告要求被告消除不良记录，被告于原告起诉前已经消除，该项诉讼请求，因被告已主动履行而实现。原告要求被告登报赔礼道歉，被告因工作失误损害原告民事权益，原告要求被告赔礼道歉，符合法律规定，本院予以支持。关于赔礼道歉的形式，本院认为，个人信用报告记录保存于银行系统内部，只有银行或者本人申请查询才能知晓，他人不得而知，对原告影响范围较小，鉴于被告已将不良记录消除且当庭多次向原告表示道歉，根据侵权造成影响的范围与消除影响的范围相适当的原则，本院确定被告向原告书面致函赔礼道歉。原告要求被告赔偿精神损害抚慰金5万元，本院认为，根据法律规定，因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持。本案中，根据原告提供的个人信用报告显示，原告于2015年3月27日在中国建设银行安徽省分行已成功申请个人住房贷款，被告的侵权行为应当发生于2015年3月27日以后，被告已于2017年2月8日消除了原告个人信用报告的不良记录，仅此期间原告申请银行贷款受到限制，不能认定被告的过错行为给原告造成了严重后果，故原告要求赔偿精神损害抚慰金的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告赔偿因申请银行贷款未能通过其支付民间借款的利息损失，本院认为，原告申请银行贷款未能通过，个人信用报告有不良记录只是原因之一，并非唯一原因，银行对申请贷款的审查，要对个人的信用报告记录、贷款用途、还款能力等多方面进行评定，原告提供中国建设银行股份有限公司安庆城中支行贷款未通过的说明，充分证实了原告贷款未通过是综合评分未通过；其次，原告对其利息损失举证不足，原告提供的利息损失证据对有无损失、损失多少无法确认。故原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，原告要求被告赔礼道歉的诉讼请求，本院予以支持；其余诉讼请求，本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国侵权责任法》第二条、第三条、第六条、第十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条之规定，判决如下： 一、被告安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行于本判决生效后5日内向原告徐叶民书面致函赔礼道歉，道歉内容须经本院审查确认； 二、驳回原告徐叶民其他诉讼请求。 案件受理费191元，由原告徐叶民负担41元，由被告安徽潜山农村商业银行股份有限公司黄柏支行负担150元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  王永忠 二〇一七年四月二十一日 书记员  刘 平 附：本案适用的相关法律条文： 《中华人民共和国侵权责任法》 第二条、侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任。 本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益。 第三条、被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。 第六条、行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十五条、承担侵权责任的方式主要有： （一）停止侵害；（二）排除妨碍；（三）消除危险；（四）返还财产；（五）恢复原状；（六）赔偿损失；（七）赔礼道歉；（八）消除影响、恢复名誉。 以上承担侵权责任的方式，可以单独适用，也可以合并适用。 《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》 第八条、因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持。人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。 因侵权致人精神损害，造成严重后果，人民法院除判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。