福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0802民初1394号原告：中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行，住所地龙岩市新罗区九一南路47号,统一社会信用代码91350800857820841Y。主要负责人：钱斌，行长。委托诉讼代理人：张靖，男，系原告员工。委托诉讼代理人：吴海，男，系原告员工。被告：胡建荣，男，1973年6月28日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。被告：赖雪珍，女，1976年7月1日出生，汉族，农民，住龙岩市新罗区。原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行（下称工行岩城支行）与被告胡建荣、赖雪珍金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张靖到庭参加诉讼，被告胡建荣、赖雪珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工行岩城支行向本院提出诉讼请求：1.胡建荣、赖雪珍归还工行岩城支行借款本金2042208.41元和截至2017年1月29日的利息37119.89元（其中正常利息36205.79元、罚息604.54元、复利309.56元），并支付以2042208.41元为本金，自2017年1月30日起至贷款本金全部支付完毕止，按合同约定的逾期年利率7.546%计算的罚息。2.工行岩城支行有权就胡建荣所有的坐落于龙岩市××桥路××（××广场××区）D2幢D34号店面折价，或者以拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内优先受偿。事实和理由：2014年5月26日，工行岩城支行与胡建荣、赖雪珍签订《个人购房借款/担保合同》，约定胡建荣、赖雪珍向工行岩城支行借款249万元，借款期限120个月，自2014年5月29日起至2024年5月29日止，贷款利率为浮动利率，以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及前述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放时执行年利率为7.205%。还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收40%确定。若借款人未能按合同约定还本付息，贷款人有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该笔贷款由胡建荣所有的坐落于龙岩市××桥路××（××广场××区）D2幢D34号店面提供抵押担保，担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等。2016年9月29日，双方办理了前述房产的抵押登记手续。贷款后，胡建荣、赖雪珍未按约还本付息。截至2017年1月29日，胡建荣、赖雪珍尚欠工行岩城支行借款本金2042208.41元，利息、罚息、复利共计37119.89元。2017年2月8日，工行岩城支行向胡建荣以面签方式送达《个人贷款提前到期还款函》。截至2017年2月8日，胡建荣、赖雪珍尚欠工行岩城支行借款本金2042208.41元，借期内利息39155.05元。工行岩城支行催讨未果，故诉至法院，请求判如所请。胡建荣、赖雪珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：因胡建荣、赖雪珍未到庭参加诉讼，亦未书面提交证据并提出异议，视为自愿放弃诉讼权利。工行岩城支行主张的事实均提供了相应的证据证明，本院予以确认。本院认为，工行岩城支行与胡建荣、赖雪珍签订的《个人购房借款/担保合同》，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律与行政法规，合法有效，应受法律保护。胡建荣、赖雪珍未能按期足额还本付息，构成违约，工行岩城支行有权宣布贷款提前到期。2017年2月8日，工行岩城支行向胡建荣送达《个人贷款提前到期还款函》，应认定为合同即时解除。因此，工行岩城支行有权要求胡建荣、赖雪珍归还尚欠的贷款本金2042208.41元，和合同解除前借期内利息39155.05元，以及合同解除后的逾期违约罚息（以2042208.41元为本金，按合同约定的逾期利率计算）。对工行岩城支行诉请的超出该范围的利息本院不予支持。同时，胡建荣、赖雪珍自愿以其所有的坐落于龙岩市××桥路××（××广场××区）D2幢D34号店面为本案的讼争债务提供抵押，并办理了抵押登记手续，因此工行岩城支行诉请对上述抵押物享有优先受偿权，具有事实与法律依据，本院予以支持。胡建荣、赖雪珍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡建荣、赖雪珍应于本判决生效之日起十五日内返还原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行贷款本金2042208.41元。二、被告胡建荣、赖雪珍应于本判决生效之日起十五日内支付原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行相应利息（1.截至2017年2月8日的借期内利息39155.05元；2.以2042208.41元为本金，自2017年2月9日起至本判决指定的履行期限届满之日止，按合同约定的逾期利率计算的罚息）。三、被告胡建荣、赖雪珍未能清偿上述判决主文第一、二项所确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行有权以抵押物坐落于龙岩市××桥路××（××广场××区）D2幢D34号店面折价，或者以拍卖、变卖该房产后所得的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23435元，减半收取计11717.5元，由原告中国工商银行股份有限公司龙岩岩城支行负担50元，被告胡建荣、赖雪珍负担11667.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。代理审判员 邱  声  宜二〇一七年四月十九日书 记 员 曾念颖（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部份由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百一十五条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、主动履行生效法律文书提示具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款帐户时，应当在转入或存入后及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。生效法律文书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在法律文书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费缴交帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名。新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331