成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初305号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，董事长。委托诉讼代理人：蒋鲜娇，四川迪扬律师事务所律师。被告：刘桃，男，1989年1月21日出生，住四川省金堂县。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告刘桃金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案受理后，依法由审判员税勇适用简易程序独任审判，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人蒋鲜娇到庭参加诉讼,被告刘桃经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即偿还贷款本金116354.43元；2、被告支付贷款利息（贷款利息以拖欠贷款本金为基数，按月利率1.55%的标准，自逾期之日起计算至贷款本息全部结清之日止，暂算至2016年10月27日为5165.51元）；3、被告支付滞纳费（滞纳费以拖欠贷款本金为基数，按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》之约定，自逾期之日起计算至贷款本息全部结清之日止，暂算至2016年10月27日为3419.85元）；4、被告支付律师费9995.18元（当庭变更为2498元）；5、被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：2015年7月20日，原告与被告签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合��》，约定由被告刘桃向原告借款，额度为16万元，贷款期限36个月，自放款之日起开始计算（即：2015年7月22日至2018年7月22日）。贷款期内实行固定利率，月利率为1.55%；还款方式为等额本息，按月偿还；被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，如因被告违约，被告应承担原告实现债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。另，合约对滞纳费的承担进行了约定。2015年7月22日，原告按约发放贷款16万元，但被告刘桃未能按约按月足额给付借款本息。鉴于被告多次逾期还款的行为已符合《合约》第十条约定的原告有权宣布贷款提前的条件，故原告委托四川迪扬律师事务所向被告寄送了宣布贷款提前到期的《律师函》，但是被告至今仍未履行贷款本息偿还义务。诉讼中，根据原告中银消费公司的申请，对被告刘���的财产进行了保全。被告刘桃未作答辩，也未提交证据。原告为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、法定代表人身份证明、被告的身份证、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、《“新易贷”告客户书》、《交易详细信息》、《借记卡入扣账资料查询结果》、《详细还款记录查询结果》、《详细消费记录查询结果》、《当前欠款额信息》、《律师函》、EMS快递单、《委托代理协议》、律师费发票等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，被告无正当理由未到庭应诉，视为放弃质证的权利，其未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，本院认定如下事实：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年7月15日，刘桃向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款16万元，选择等额本息36期还款方式。2015年7月20日，刘桃向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，向原告申请现金16万元，用于家装。其后，刘桃签署《“新易贷”告客户书》，载明每月扣款前需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放贷款的次月月末，此后为每月月末。2015年7月20日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定原告作为贷款人向作为借款人���被告提供贷款16万元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率为1.55%。原告有权针对刘桃发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高刘桃的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1－2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2－3万元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为9－10万元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。刘桃未按期足额归还贷款本息，视为刘桃在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求刘桃提前结清贷款，终止或解除本合约。合��的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，刘桃仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。2015年7月22日，原告向刘桃指定账户发放消费贷款16万元。刘桃借款后全额归还十二期，自2016年8月1日起未正常还款，仅于2016年8月9日扣划本金1782.43元，于2016年9月21日扣划滞纳费0.15元，其后再未偿还过任何一期贷款。被告尚欠贷款本金116354.43元。根据被告账户交易信息显示，截至2016年10月27日，被告尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息5165.51元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费3419.85元（本案中以日60元计）。2016年11月，原告向被告邮寄了《律师函》。另查，原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付本案律师代理费2498元。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。刘桃作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未按期履行还款义务，借款后仅正常还款12期，自2016年8月1日起未正常还款，仅于2016年8月9日扣划本金1782.43元，于2016年9月21日扣划滞纳费0.15元，其后再未偿还过任何一期贷款，其行为已构成违约，原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，终止或解除本合约”的约定，解除《使用合约》，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现原告诉请刘桃返还尚欠贷款本金116354.43元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。本院认为，被告自2016年8月1日起未正常还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费。但是，上述利息及滞纳费的计算标准总计超过年利率24%，现本院对于原告主张的利息和滞纳费超出年利率24%的部分，不予支持。对原告主张的利息酌定为被告应以尚欠贷款本金116354.43元为基数，按月利率1.55%标准，从2016年8月1日支付至实际偿还全部贷款本金之日止。对原告主张的滞纳费酌定为被告应以尚欠贷款本金116354.43元为基数，按年利率5.4%标准，从2016年9月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止，已经扣划的滞纳费0.15元应予以扣减。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由��告承担的原告为实现债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费2498元，故原告要求被告支付律师代理费的主张，符合双方的约定，不违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告刘桃应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金116354.43元，支付利息和滞纳费（利息本院酌定以尚欠贷款本金116354.43元为基数，按月利率1.55%标准，从2016年8月1日支付至实际偿还全部贷款本金之日止。滞纳费以尚欠贷款本金116354.43元为基数，按年利率5.4%标准，从2016年9月1日起支付至实际偿还全部贷款本金之日止，扣除已经划扣的0.15元）；二、被告刘桃应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2498元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2999元，减半收取1499.5元，保全费1195元，由被告刘桃负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 税 勇二〇一七年四月六日书记员 刘春莲法庭记���员王琴