上海市嘉定区人民法院民 事 判 决 书（2017）沪0114民初364号原告：中国建设银行股份有限公司上海嘉定支行，营业场所上海市嘉定区。负责人：周捷，该支行行长。委托诉讼代理人：盛晓玲。被告：丁1，男，1980年8月30日出生，回族，住上海市静安区。被告：陈某，女，1985年8月24日出生，汉族，住上海市闸北区。委托诉讼代理人：汪涛，上海市勋业律师事务所律师。被告：丁2，男，1948年8月15日出生，回族，住上海市静安区。被告：何某某，女，1950年10月23日出生，回族，住上海市静安区。原告中国建设银行股份有限公司上海嘉定支行与被告丁1、陈某、丁2、何某某间金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用简易程序，分别于2017年2月21日及2017年4月5日两次公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人盛晓玲、被告丁1、丁2、何某某、被告陈某委托诉讼代理人汪涛均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告丁1归还借款本金人民币(以下币种同)1,027,793.35元，并支付自2016年3月1日起计算至2016年12月13日止的利息37,471.06元；2、被告丁1偿付以借款本金1,027,793.35元为基数，自2016年12月14日起计算至实际清偿之日止的相关利息；3、被告陈某、丁2、何某某对上述债务承担共同还款责任；4、四被告不履行上述付款义务的，原告有权对被告丁1、陈某、何某某所有的位于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX室的房屋(以下简称宝菊路房屋)行使抵押权。事实和理由：2011年4月，原告和被告丁1签订《个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定被告丁1向原告借款1,600,000元，期限从2011年4月至2021年4月，还款方式为等额本息还款法。同时约定被告丁1、陈某、何某某以宝菊路房屋抵押给原告，为合同项下的贷款本息及原告为实现债权发生的费用等担保。原告于2011年11月23日依约放款，但被告丁1于2016年3月起无故拒不按约定归还贷款，原告经多次催讨无效，遂涉诉。审理中，原告明确诉请1利息37,471.06元的构成包括利息余额33,683.22元、利息罚息865.58元、本金罚息2,922.26元；明确诉请2为要求被告丁1偿付以借款本金1,027,793.35元为基数，自2016年12月14日起计算至实际清偿之日止的相关利息，按照《个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的利率计算。被告丁1辩称，对原告诉称事实无异议，本案贷款是用于购买婚房。2015年，被告丁1与陈某因离婚涉诉，被告丁1就不在宝菊路房屋居住，该房屋目前由被告陈某同其父母居住。被告陈某辩称，对原告诉称事实无异议，但认为贷款承诺书上陈某的签字非本人所签。此外，原告主张的利息和罚息过高，要求予以调整。被告丁1与陈某间的离婚诉讼不影响被告丁1履行本案还款义务，如果离婚诉讼中法院判决宝菊路房屋归被告陈某所有的，被告陈某愿意归还贷款本息。被告丁2、何某某辩称，对原告诉称事实无异议，但认为利息过高，要求调整。宝菊路房屋的购房首付款系被告何某某支付。起初还贷是被告丁1、陈某共同还的，2015年，被告丁1、陈某涉离婚纠纷诉讼，因家庭财产由被告陈某掌控，被告丁1无法还款。2016年1月、2月被告何某某偿还了部分贷款。此后，因经济困难，无力还贷。本院经审理认定事实如下：被告丁1与被告陈某，被告丁2与被告何某某分别系夫妻关系。被告丁1系被告丁2、何某某之子。2011年3月30日，被告陈某、丁2、何某某以共同还款人的身份签署《个人住房贷款承诺书》，同意被告丁1以其自身名义申请1,600,000元住房商业贷款，并承诺与被告丁1共同还款直至贷款本息结清为止。2011年4月29日，原告作为贷款人、被告丁1作为借款人、被告丁1、陈某、何某某作为抵押人、被告丁2作为抵押物共有人，共同签订《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》，约定原告向被告丁1提供住房商业性贷款1,600,000元。借款期限为120个月，预计从2011年4月29日起至2021年4月29日止；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；借款发生逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；被告丁1、陈某、何某某以其所有的宝菊路房屋向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等)；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息(包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息)，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告与被告丁1、陈某、何某某于2011年5月30日就宝菊路房屋办理了抵押登记。2011年11月23日，原告向被告丁1发放了1,600,000元贷款。被告丁1自2016年3月起未能继续按约履行还款义务。原告催款无着，遂涉诉。以上事实，有《个人住房贷款承诺书》、《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》、个人贷款支付凭证、房地产抵押证明、个人贷款对账单、催收贷款情况、结清试算单、结婚证、户口簿及当事人陈述为证，事实清楚，证据充分。本院认为，原告与四被告间签订的《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》合法有效，是各方各自履行义务、行使权利的依据。原告按约履行发放贷款义务，被告丁1却未按约还本付息，显已构成违约，应承担偿还借款本息的民事责任。原告依据借款合同的约定主张利息、逾期利息并无不当，应予支持。被告陈某、丁2、何某某对被告丁1的借款作出共同归还的承诺，依法应承担共同还款责任。被告陈某辩称贷款承诺书上的签字非其本人所签，就此被告陈某并未提供相应证据证明，本院不予采信。本案借款发生在被告丁1、陈某夫妻关系存续期间，理应认定为夫妻共同债务，故即便被告陈某上述辩称属实，其仍应依法对被告丁1的借款承担共同还款责任。原告与被告丁1、陈某、何某某约定以其所有的宝菊路房屋为借款设定抵押，现四被告未依约还本付息，故原告要求其承担相应的抵押担保责任的诉讼请求，于法有据，应予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下：一、被告丁1、陈某、丁2、何某某应于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司上海嘉定支行借款本金人民币1,027,793.35元及偿付截至2016年12月13日止的利息、逾期利息人民币37,471.06元，上述合计人民币1,065,264.41元；二、被告丁1、陈某、丁2、何某某应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司上海嘉定支行以借款本金人民币1,027,793.35元为基数，自2016年12月14日起至实际清偿之日止的逾期利息(按照各方签订的《中国建设银行股份有限公司上海市分行个人住房(商业用房)抵押借款合同》约定的利率计收)；三、被告丁1、陈某、丁2、何某某届期不履行上述第一、二项付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司上海嘉定支行可以与被告丁1、陈某、何某某协议，以坐落于上海市宝山区宝菊路XXX弄XXX号XXX室的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款按照房地产登记部门登记的抵押顺位优先受偿。该房地产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述第一、二项债权数额的部分归被告丁1、陈某、何某某所有，不足部分由被告丁1、陈某、丁2、何某某继续清偿；被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币14,387元，减半收取7,193.50元，财产保全费5,000元，合计诉讼费人民币12,193.50元，由四被告负担(被告负担之款应于本判决生效之日起七日内交付本院)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审判员  范培华二〇一七年四月五日书记员  吴 嘉附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于适用%26lt;中华人民共和国婚姻法%26gt;若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。