贵州省望谟县人民法院民 事 裁 定 书(2017)黔2326民特14号申请人：望谟县农村信用合作联社(以下简称望谟联社)住所地：贵州省望谟县新桥路***号。组织机构代码：72218741-X。法定代表人：王林，系望谟县农村信用合作联社理事长。委托代理人：金正芬，系望谟县农村信用合作联社合规风险部副经理。代理权限：特别授权。委托代理人：袁燕红，系望谟县农村信用合作联社合规风险部工作人员。代理权限：特别授权。被申请人熊信荣，男，1970年12月24日生，汉族，贵州省望谟县人，住望谟县，现住望谟县。被申请人祝小云，女，1973年12月09日生，汉族，贵州省望谟县人，住望谟县，现住望谟县，系被申请人熊信荣妻子。申请人望谟县农村信用合作联社于2017年3月16日向本院提出实现担保物权申请。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查。申请人述称：被申请人熊信荣于2013年5月1日向申请人申请授信贷款300万元，用位于望谟县复兴镇环城路编号为望房复兴共字第20020140号房产作抵押；申请人于2013年5月6日确定向被申请人发放授信贷款300万元，授信期限三年，至2016年5月5日，三年内可循环使用授信额度，单笔用信不得超过一年。申请人于2013年5月27日与被申请人熊信荣、祝小云签订了《最高额抵押合同》(合同编号：望农信借（2013）最抵字第328号)，以其位于望谟县××村编号为望房复兴共字第20020140号房产作抵押（房屋所有权面积1071.65平方米，土地使用权面积1083.55平方米），为贷款全部本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务提供抵押担保，抵押期限五年，2013年5月27日至2018年5月26日，并依法办理了抵押登记手续，申请人取得望谟县房地产管理局登记颁发的他项权证（编号：望房他证复兴镇字第Ｊ××号）。同年10月，被申请人熊信荣再次向申请人申请追加授信贷款400万元，用位于复兴镇环城路编号为望房权证复兴镇字第××号房产作抵押；申请人于2013年10月15日确定向被申请人追加授信贷款400万元，授信期限三年，至2016年10月14日，三年内可循环使用授信额度，单笔用信不得超过一年，至此申请人总授信金额达700万元。申请人于2013年10月25日与被申请人熊信荣、祝小云签订了《最高额抵押合同》(合同编号：望农信借（2013）最抵字第814号)，以其复兴镇环城路编号为望房权证复兴镇字第××号房产作抵押（房屋所有权面积1226.23平方米，土地使用权面积206.3平方米），为贷款全部本金、利息、违约金及实现债权的费用等债务提供抵押担保，抵押期限五年，2013年10月25日至2018年10月24日，并依法办理了抵押登记手续，申请人取得望谟县房地产管理局登记颁发的他项权证（编号：望房他证复兴镇字第Ｊ××号）。申请人经过多次用信，现有贷款余额的贷款八笔，金额共计700万元，此八笔贷款分别为：第一笔贷款：于2015年7月20日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年7月19日到期，借款金额50万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。利息结至2015年12月31日。第二笔贷款：于2015年7月20日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年7月19日到期，借款金额50万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。利息结至2015年12月31日。第三笔贷款：于2015年7月21日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年7月20日到期，借款金额50万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。利息结至2015年8月20日第四笔贷款：于2015年7月30日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年7月29日到期，借款金额50万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。利息结至2015年10月5日第五笔贷款：于2015年7月31日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年7月30日到期，借款金额50万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。未结过任何一期利息。第六笔贷款：于2015年8月10日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年8月9日到期，借款金额10万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。利息结至2015年8月16日第七笔贷款：于2015年8月17日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年8月16日到期，借款金额100万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。未结过任何一期利息。第八笔贷款：于2015年10月1日发放，并于当日签订了《个人借款合同》，合同约定，贷款期限1年，2016年9月30日到期，借款金额340万元，借款用途经营药店，担保方式抵押，借款利息为月利率8.595‰，还款方式为按季结息、到期还本。未结过任何一期利息。合同签订后，申请人均如约向被申请人熊信荣履行了贷款发放义务。被申请人熊信荣未按《个人借款合同》约定履行还本付息义务，现八笔贷款均已经到期，截至2017年2月14日，共欠本金700万元，利息共计1178969.01元，经申请人多次催收均告无果。根据申请人与被申请人熊信荣签订的《个人借款合同》第十条第二款中违约救济措施“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方（申请人）有权行使下述一项或几项权利……（九）行使担保权利，实现担保物权……”的约定，而在《个人借款合同》约定的违约情形中就有“未按期归还债务本息”的约定；根据申请人与被申请人签订的《最高额抵押合同的约定》第十二条“发生下列情况之一，甲方（被申请人）同意乙方（申请人）有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方（申请人）未受清偿的……，乙方（申请人）有权选择下列任一方式（但不限于）处理抵押物……（3）向人民法院提起诉讼或申请强制执行”。被申请人熊信荣未按《个人借款合同》的约定履行偿还贷款本息义务，其行为已构成根本违约。在申请人多次催收无果的情况下，为实现抵押担保物权，根据《物权法》第一百九十五条、《民事诉讼法》第一百九十六条及相关规定，依法向人民法院提出申请，请求依法支持申请人的如下请求：1、请求依法裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的位于望谟县××村编号为望房复兴共字第20020140号房产（房屋所有权面积1071.65平方米，土地使用权面积1083.55平方米）以及位于复兴镇环城路编号为望房权证复兴镇字第××号房产房屋（房屋所有权面积1226.23平方米，土地使用权面积206.3平方米）。2、请求依法裁定拍卖或变卖所得价款在被申请人担保的范围内（即本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、申请人垫付费用、实现债权和抵押权的一切费用等）申请人优先受偿。被申请人熊信荣辩称：申请人所述与被申请人签订《最高额抵押合同》的情况、签订八笔《个人借款合同》的情况、向被申请人发放700万元贷款的情况以及被申请人偿还部分利息的情况均属实，被申请人没有异议；但因被申请人资金周转困难，无法按期偿还，故请求申请人宽限还款期限到2017年11月份。被申请人祝小云在法定异议期内未向本院提出异议，并认为申请人所述称的事实属实。本院查明：被申请人熊信荣与祝小云系夫妻关系，熊信荣于2013年5月1日向申请人望谟县农村信用合作联社申请授信贷款300万元;经申请人审批，确定授信期限为三年，从2013年5月6日至2016年5月5日，授信额度为300万元，三年内可循环使用授信额度，单笔用信不得超过一年。申请人于2013年5月27日与被申请人熊信荣、祝小云签订了《最高额抵押合同》(合同编号：望农信借（2013）最抵字第328号)，以熊信荣、祝小云共有的位于望谟县××村的房产（房产证号：望房权证望复兴字第××号，共有权证号：望房望复兴共字第20080076号；土地使用权证号：望府国用（2008）第0418号）作抵押，并依法办理了抵押登记，申请人取得由望谟县住房和城乡建设局登记颁发的房屋他项权证（编号：望房他证复兴镇字第××号）。该《最高额抵押合同》第一条第“1、”约定：“甲方自愿为债务人自2013年5月27日起至2018年5月26日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）叁百万元整提供抵押担保。上述各类业务具体包括（1）（可选择的种类包括但不限于：（1）人民币贷款。（2）银行承兑汇票承兑。（3）银行/商业承兑汇票贴现。）。第三条约定抵押范围为：“债权本金人民币（大写）叁佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十二条约定：“发生下列情况之一，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的……。乙方有权选择下列任一方式（但不限于）处理抵押物……（3）向人民法院提起诉讼或申请强制执行”。2013年10月，被申请人熊信荣向申请人申请追加授信贷款400万元，经申请人审批，同意向被申请人追加授信贷款400万元，授信期限三年，从2013年10月15日至2016年10月14日，三年内可循环使用授信额度，单笔用信不得超过一年。申请人于2013年10月25日与被申请人熊信荣、祝小云签订了《最高额抵押合同》(合同编号：望农信借（2013）最抵字第814号)，以熊信荣、祝小云夫妻共有的位于望谟县复兴镇环城路的房产（房屋产权证号：望房权证复兴镇字第××号、望房权证复兴镇字第××号；土地使用权证号：望府国用（2010）第0821号）作抵押，并依法办理了抵押登记，申请人取得由望谟县住房和城乡建设局登记颁发的房屋他项权证（编号：望房他证复兴镇字第××号）。该《最高额抵押合同》第一条第“1、”约定：“甲方自愿为债务人自2013年10月25日起至2018年10月24日期间，在乙方办理约定的各类业务，实际形成的债权的最高余额人民币（大写金额）肆百万元整提供抵押担保。上述各类业务具体包括（1）（可选择的种类包括但不限于：（1）人民币贷款。（2）银行承兑汇票承兑。（3）银行/商业承兑汇票贴现。）。第三条约定抵押范围为：“债权本金人民币（大写）肆佰万元整及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第十二条约定：“发生下列情况之一，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的……。乙方有权选择下列任一方式（但不限于）处理抵押物……（3）向人民法院提起诉讼或申请强制执行”。另查明，在授信有效期内，根据被申请人的申请，申请人与被申请人共签订了八份《个人借款合同》，累计向被申请人发放贷款700万元。其中：第一笔贷款于2015年7月20日发放，期限为1年，到期日为2016年7月19日，借款金额为50万元。第二笔贷款于2015年7月20日发放，期限1年，到期日为2016年7月19日，借款金额为50万元。第三笔贷款于2015年7月21日发放，贷款期限1年，到期日为2016年7月20日，借款金额为50万元。第四笔贷款于2015年7月30日发放，贷款期限1年，到期日为2016年7月29日，借款金额为50万元。第五笔贷款于2015年7月31日发放，贷款期限1年，到期日为2016年7月30日，借款金额为50万元。第六笔贷款于2015年8月10日发放，贷款期限1年，到期日为2016年8月9日，借款金额为10万元。第七笔贷款于2015年8月17日发放，贷款期限1年，到期日为2016年8月16日，借款金额为100万元。第八笔贷款于2015年10月1日发放，贷款期限1年，到期日为2016年9月30日，借款金额为340万元。以上八笔借款利息均约定为月利率8.595‰，还款方式均为按季结息、到期还本。《个人借款合同》第十条关于违约情况约定：“（一）……发生下列一项或多项情形的，甲方构成违约：……6、未按期归还债务本息；”，第十条关于违约救济措施约定：“出现上述（一）至（五）项违约事件，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（九）行使担保权利，实现担保物权……”。又查明，二被申请人均亲自在上述《最高额抵押合同》和《个人借款合同》上签字捺印。除被申请人已偿还的部分利息外，截止2017年2月14日，未归还的有借款本金700万元及利息等。本院认为，被申请人熊信荣、祝小云因经营需要，向申请人望谟县农村信用合作联社复兴信用社申请授信贷款，经申请人批准后，双方签订了两份《最高额抵押合同》，以熊信荣、祝小云共有的位于望谟县××村的房产（房产证号：望房权证望复兴字第××号，共有权证号：望房望复兴共字第20080076号；土地使用权证号：望府国用（2008）第0418号）及位于望谟县复兴镇环城路的房产（房屋产权证号：望房权证复兴镇字第××号、望房权证复兴镇字第××号；土地使用权证号：望府国用（2010）第0821号）作抵押，并依法办理了抵押登记。该两份《最高额抵押合同》签订后，申请人根据被申请人的贷款申请，双方签订了八份《个人借款合同》，约定由申请人望谟县农村信用合作联社复兴信用社向被申请人熊信荣、祝小云共提供贷款700万元。上述签订《最高额抵押合同》及《个人借款合同》的行为系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，申请人按照合同约定向被申请人累计发放了贷款700万元，从2016年7月19至2016年9月30日，上述八笔贷款相继全部到期，但被申请人仅支付部分利息后，便停止了按约定还本付息。因被申请人的违约行为成就了双方合同约定的实现担保物权的条件，申请人有权依法请求就抵押担保财产实现担保物权。另外，双方在签订《最高额抵押合同》后，抵押房产已依法办理了抵押登记，且该抵押房产未设定其他在先抵押，故申请人请求对该抵押房产依法变现的价款在约定的担保范围内优先受偿于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下：对被申请人熊信荣、祝小云共同共有的位于望谟县复兴镇平绕村的房产（房产证号：望房权证望复兴字第××号，共有权证号：望房望复兴共字第20080076号；土地使用权证号：望府国用（2008）第0418号）和位于望谟县复兴镇环城路的房产（房屋产权证号：望房权证复兴镇字第××号、望房权证复兴镇字第××号；土地使用权证号：望府国用（2010）第0821号）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价。上述房地产依法变价后，由申请人望谟县农村信用合作联社对变价后所得价款在被申请人抵押担保的借款本金人民币700万元及按上述《最高额抵押合同》及《个人借款合同》约定，据实结算到清偿之日止的利息（包括复利及罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）的范围内优先受偿。实现担保物权申请费60.00元，由被申请人熊信荣、祝小云承担。当事人对本裁定有异议的，应当自收到裁定书之日起十五日内向本院书面提出；利害关系人有异议的，自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内提出。本裁定为终审裁定。审 判 长 罗国兴审 判 员 韦腊梅审 判 员 刘文望二〇一七年四月二十一日法官助理 李发伦书 记 员 李 强