辽宁省盘锦市中级人民法院民 事 判 决 书（2017）辽11民终395号上诉人（原审被告）：王子睿，女，住辽宁省大洼县。委托诉讼代理人：张坤，辽宁鹤乡律师事务所律师。委托诉讼代理人：王晓伟（系上诉人父亲），男，住辽宁省大洼区。被上诉人（原审原告）：盘锦市兴隆台区农村信用合作联社，住所地盘锦市兴隆台区。法定代表人：史忠林，该社理事长。委托诉讼代理人：石雨良，该公司员工。被上诉人（原审被告）：盘锦智新投资担保有限公司，住所地盘锦市兴隆台区。法定代表人：姚艳，该公司董事长。上诉人王子睿因与被上诉人盘锦市兴隆台区农村信用合作联社、盘锦智新投资担保有限公司借款合同纠纷一案，不服盘锦市兴隆台区人民法院（2015）兴民二初字第00813号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了此案。上诉人王子睿的委托诉讼代理人张坤、王晓伟、被上诉人盘锦市兴隆台区农村信用合作联社的委托诉讼代理人石雨良到庭参加了诉讼、被上诉人盘锦智新投资担保有限公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭，本案按缺席审理。本案现已审理终结。上诉人王子睿上诉请求：撤销一审判决，依法改判或发回重审；事实和理由：1、上诉人与被上诉人并未发生真实的借款合同约定的权利和义务；2、从被上诉人贷款的规则来确定该笔借款的借款人也不是上诉人。综上，原审认定事实和适用法律错误，应予改判。被上诉人盘锦市兴隆台区农村信用合作联社辩称：原审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求法院依法维持原判。被上诉人盘锦智新投资担保有限公司未答辩。盘锦市兴隆台区农村信用合作联社向一审法院起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本金19万元。2、判令被告自2014年1月27日起至借款全部给付日止，按合同的约定偿付原告借款利息及罚息。事实和理由：2014年1月27日，原告与二被告签订了《借款合同》和《保证担保合同》，约定：由原告向被告王子睿发放贷款金额为人民币壹拾玖万元整，贷款期限自2014年1月27日起至2015年1月26日止，结息方式为按季结息，借款利率为年利率11.16%；如被告不按期归还本金，从逾期之日起按合同利率或（调整后）基础上加收30%计算罚息；盘锦智新投资担保有限公司作为该笔贷款的保证人。上述合同签订后原告按约定将借款发放给被告王子睿，但被告王子睿至今已经逾期，严重违反合同义务。一审法院认定事实：2014年1月27日，原告盘锦市兴隆台区农村信用合作联社与被告王子睿签订个人贷款合同，借款人：王子睿，贷款人：盘锦市兴隆台区农村信用合作联社。合同约定：贷款金额为人民币壹拾玖万元整，贷款用途为贷款重组，贷款期限以借据记载的起息日为2014年1月28日，到期日为2015年1月26日，年利率为11.16%。按季还息，到期结清本息。对借款人逾期的本金从逾期之日起计收罚息，按合同约定的利率或（调整后）基础上加收30%确定。盘锦智新投资担保有限公司提供连带责任保证，同日被告盘锦智新投资担保有限公司与原告盘锦市兴隆台区农村信用合作联社签订了《保证合同》。保证担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、以及诉讼费、律师费等债权人为实现债权的一切费用。保证期间为从借款合同生效之日开始到借款合同中债务履行期届满之日后两年。被告王子睿偿还利息至2014年9月23日，共计还息1.39004万元，至2016年12月8日尚欠本金19万元、利息5.970104万元，合计24.970104万元。一审法院认为：依法成立的合同受法律保护，原告与二被告间签订的借款合同及保证合同合法有效，应全面履行。合同到期后，被告王子睿没有按照约定偿还借款已构成违约，应承担给付原告借款本金19万元及利息的义务。被告盘锦智新投资担保有限公司与原告间形成了保证合同关系，应依照约定承担连带保证责任。被告王子睿提出本借款合同是贷款重组合同，实际用款人是高雅杰，王子睿并没有实际取得该笔借款，借款合同无效，不应由其承担还款义务，因借款合同确系王子睿本人所签，至于实际用款人非王子睿本人，不影响原告与王子睿间借款关系的成立，故其辩解意见不成立；其提出原告明知该笔借款是高雅杰的借款，已向经侦支队报案，因被告无有效证据证明该笔贷款已经人民法院生效判决确认为高雅杰贷款诈骗，故不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决:一、被告王子睿于本判决生效后十日内一次性偿还原告盘锦市兴隆台区农村信用合作联社尚欠本金和利息24.970104万元（截止2016年12月8日结息），并从2016年12月9日起至本判决确定的给付之日止，按中国人民银行规定的金融机构计算逾期贷款利息的标准给付利息。二、被告盘锦智新投资担保有限公司对上述款项承担连带责任。如果未按本判决指定的给付期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费4100元，减半收取2050元（原告已垫付），由二被告承担。本案的争议焦点确定为：一、上诉人是否是该笔借款的实际借款人；二、该笔贷款是否实际发放，上诉人王子睿偿还此笔贷款及利息是否有法律依据。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：1、盘锦市公安局经侦支队2015年5月补充起诉意见书一份，高雅洁的刑事卷宗137页-139页，证明该笔借款实际借款人为高雅洁，并由高雅洁在借款后履行的相应的合同义务，对此上诉人与高雅洁事先沟通好的。主要证实高雅洁取得了该笔借款，银行对该笔贷款的直接借款人和使用人双方是不言而喻的，因为该报案是盘锦市兴隆台区农村信用合作联社报案，所以认定盘锦市兴隆台区农村信用合作联社给了高雅洁贷款。被上诉人质证认为与本案无关；2、侦查卷宗106-111页公安机关对王旭所作的笔录，证实王旭承认实际借款人是高雅洁，高雅洁向盘锦市兴隆台区农村信用合作联社借款，代外甥女王子睿办理银行手续，向银行偿还的利息由高雅洁支付;盘锦市兴隆台区农村信用合作联社认为该笔贷款的所有手续均由上诉人承办，并由其亲笔签字，汇款也是按照上诉人指定的账户汇款，至于款项由谁使用与被上诉人无关。3、侦查卷宗11-14页2015年7月21日对高雅洁的询问笔录，公安机关对高雅洁询问19万元借款是谁在用，证明高雅洁认可该笔借款为其所用，以王子睿的顶名贷款。被上诉人对高雅洁的询问笔录真实性无法判断。本院认定：上诉人提供的三份证据，只能证明上诉人贷款后的款项由高雅洁使用，不能证明该笔贷款由他人所贷，与本案的争议焦点无关，故三份证据不能作为本案的定案依据。二审认定事实与一审认定事实一致。本院认为，上诉人称其不是实际借款人，依据双方签订《借款合同》和《保证担保合同》，两份合同、借款申请表、借款申请书和借款凭证上的借款人签名均由上诉人本人所签，同时向被上诉人提供身份证复印件及银行录像中均能体现借款人为上诉人王子睿，故原审法院认定上诉人为实际借款人并由其偿还贷款本金及利息正确，本院予以支持；上诉人称该笔贷款未实际发放，依据被上诉人提供的保证担保借款合同，明确载明借款用途为借新还旧，故对上诉人的该项上诉请求不予支持；关于上诉人称原审法院审判程序违法，经本院审查原审审判程序并无不当，故对上诉人的该项上诉请求不予支持。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4100元，由上诉人王子睿负担。本判决为终审判决。审 判 长  王庆丰审 判 员  高玉波代理审判员  石 光二〇一七年四月六日书 记 员  刘艳妮