江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0103民初1808号原告：招商银行股份有限公司南昌分行，住所地：南昌市西湖区子安路88号招商银行南昌分行零售信贷部。负责人：陈磊，该行行长。委托代理人：周宏伟，江西文澜律师事务所律师。委托代理人：杨云，江西文澜律师事务所律师。被告：谢丽华，女，1975年7月3日生，汉族，住江西省南昌市西湖区，被告：魏文峰，男，1970年11月22日生，汉族，住江西省南昌市西湖区，被告：郑琦，女，1967年12月10日生，汉族，住江西省南昌市西湖区，原告招商银行股份有限公司南昌分行（以下简称招商银行南昌分行）诉被告谢丽华、魏文峰、郑琦金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行南昌分行的委托代理人周宏伟到庭参加诉讼，被告谢丽华、魏文峰经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行南昌分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告谢丽华达成的合同编号为791084021523号的《个人授信协议》；2、判令被告谢丽华向原告归还借款本金4366298.09元及支付利息705490.7元（暂计算至2017年3月30日，此后利息按照《个人贷款借款合同》约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权产生的委托律师代理等实现债权的费用9万元；3、判决对被告谢丽华所有的位于南昌市青云谱区沿江南路东丝网塘地段象湖威尼斯花园6栋3单元605室（第6层）、西湖区广场南路205号恒茂国际华城12栋A单元1822室（第18层）、南昌县上海庄园路100号637栋02室房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金4366298.09元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；4、判决被告魏文峰对被告谢丽华应当向原告归还的借款本息4366298.09元及此后的利息承担连带保证责任；5、有关本案的诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告谢丽华与原告在2013年3月12日签订《个人授信协议》，约定：1、原告向被告谢丽华提供455万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年3月13日至2018年3月13日。同日，就455万元授信，原告与被告谢丽华签订《个人授信最高额抵押合同》三份，约定：1、被告谢丽华就455万元银行授信产生的债务同意用谢丽华名下位于青云谱区沿江南路东丝网塘地段象湖.威尼斯花园6栋3单元605室（第6层）、西湖区广场南路205号恒茂国际华城12栋A单元1822室（第18层）、南昌县上海庄园路100号637栋02室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金455万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋办理他项登记。并于同日，被告魏文峰向原告出具书面《个人授信最高额不可撤销担保书》：1、承诺就被告谢丽华的455万元授信同意承担连带保证责任；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就上述455万元的银行授信，原告与被告谢丽华签订《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额455万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还申请人定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮25%固定不变的借款利率为年7.5%，每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告人申请使用周转易功能：1、分别在2014年11月15日产生贷款995231.18元，在2014年11月18日产生贷款995024.88元，2014年11月19日产生贷款994406.46元，2014年11月20日产生贷款994200.5元，在2014年11月21日产生贷款397597.84元，2014年11月22日产生贷款173539.14元；2、贷款期限均为一年，固定利率为年7.5%。2015年11月份被告拖欠归还借款及利息，截止至2017年3月30日，被告尚欠本金4366298.09元，拖欠利息705490.7元。根据双方相关合同的约定，被告未按期支付借款本息的，原告有权采取要求被告归还借款本息，有权请求对抵押物进行拍卖、变卖等多种违约救济措施。为维护原告合法权益，为此，原告诉至人民法院。原告招商银行南昌分行提交了如下证据：证据一、原告营业执照及机构代码证及被告谢丽华、魏文峰、郑琦身份证复印件各一份。证明：原告及被告的民事主体身份；证据二、被告谢丽华与原告在2013年3月12日签订编号为791084021523的《个人授信协议》一份。证明：1、原告向被告谢丽华提供455万元可循环授信额度；2、授信期60个月，从2013年3月13日至2018年3月13日。证据三、被告谢丽华与原告在2013年3月12日签订编号为791084021523的《个人授信最高额抵押合同》三份以及《他项权证》三份。证明：1、被告谢丽华就455万元银行授信产生的债务同意用谢丽华名下位于青云谱区沿江南路东丝网塘地段象湖威尼斯花园6栋3单元605室（第6层）、西湖区广场南路205号恒茂国际华城12栋A单元1822室（第18层）、南昌县上海庄园路100号637栋02室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金455万元、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。就借款抵押房屋在南昌市及南昌县房管局办理他项登记，抵押依法成立；证据四、在2013年3月12日，被告魏文峰向原告出具书面《个人授信最高额不可撤销担保书》一份。证明：被告魏文峰承诺就被告谢丽华的455万元授信同意承担连带保证责任；担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等。证据五、原告与被告谢丽华签订的《周转易协议书》以及周转易贷款产生的资金流水一份。证明：被告可以在授信金额455万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期（一天）。延后结算期满后，被告没有按时归还申请人定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款，周转易产生的贷款按照同期银行基准借款利率上浮40%固定不变的借款利率为年8.4%，每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款期限为12个月。被告人申请使用周转易功能产生贷款6笔：1、在2014年11月15日产生贷款995231.18元，2、在2014年11月18日产生贷款995024.88元，3、在2014年11月19日产生贷款994406.46元，4、在2014年11月20日产生贷款994200.5元，5、在2014年11月21日产生贷款397597.84元，6、在2014年11月22日产生贷款173539.14元。贷款期限均为一年，固定利率为年7.5%。证据六、截止到2017年3月30日，被告尚欠借款本金4366298.09元及利息705490.7元清单一份。证明：对贷款截止至2017年3月30日欠本金为4366298.09元，欠利息为705490.7元。被告谢丽华、魏文峰未出庭答辩也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2013年3月12日，原告招商银行南昌分行与被告谢丽华签订了编号为791084021523《个人授信协议》，协议约定：1、原告招商银行南昌分行向被告提供人民币455万元的授信额度。该授信额度为可循环；2、授信期限为60个月，即从2013年3月13日起到2018年3月13日止。同日，原告招商银行南昌分行与被告谢丽华签订了编号为791084021523号《个人授信最高额抵押合同》，约定：1、被告谢丽华就上述455万元授信产生的欠款同意用被告谢丽华所有的位于南昌市西湖区广场南路205号恒茂国际华城12栋A单元1822室（第18层）、青云谱区沿江南路东丝网塘地段象湖.威尼斯花园6栋3单元605室（第6层）、南昌县上海庄园路100号637栋02室房屋进行最高额抵押担保；2、担保范围包含本金、利息、罚息、付息、违约金、律师代理费、差旅费等，并于2013年3月12日办理了他项权证登记手续。2013年3月12日，被告魏文峰向原告出具《个人授信最高额不可撤销担保书》一份，约定：1、被告魏文峰就被告谢丽华455万元的授信产生的债务承担连带保证责任；2、担保范围包含本金、利息、法系、违约金、律师代理费。之后，原告与被告谢丽华签订《周转易协议书》，约定：1、被告可以在授信金额455万元的额度内通过定向POS、网上支付或转账汇款的方式由原告垫付定向支付，原告对此给予一定延后结算期，延后结算期满后，被告没有按时归还原告定向垫款的，则原告向被告发放贷款用于归还上述原告垫款款项，最终产生被告与原告的借贷款；2、周转易产生的贷款每月支付贷款利息一次，产生周转易贷款后，则贷款其为12个月；3、周转易协议期限为12个月。协议到期后，甲方有权延期周转易协议，无需再签订协议，但在延期后，甲方有权随时终止周转易协议。上述合同签订后，原告于2014年11月15日、2014年11月18日、2014年11月19日、2014年11月20日、2014年11月21日、2014年11月22日根据协议约定分别向被告发放995231.18元、995024.88元、994406.46元、994200.5元、397597.84元、173539.14元周转易贷款归还定其向垫付款，并从即日起产生被告的贷款455万元。被告对上述授信产生周转易贷款从贷款期满后开始拖欠借款利息至今，截止2017年3月30日被告尚欠原告本金4366298.09元，利息705490.7元。原告为此诉至本院。审理中，原告招商银行南昌分行申请撤回对被告郑琦的起诉。本院认为，原告招商银行南昌分行与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《周转易协议书》均系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同真实有效，本院予以确认。被告谢丽华向原告招商银行南昌分行借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，原告据此要求被告谢丽华归还借款并支付利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。截止2017年3月30日，被告谢丽华尚欠借款本金4366298.09元，利息、罚息、复息705490.7元，本院予以确认。原告要求解除与被告的授信协议，符合法律规定，本院予以支持。原告要求处置抵押物，优先受偿，依法有据，本院予以支持。原告要求被告魏文峰对被告谢丽华的上述借款本息承担连带保证责任的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告招商银行南昌分行在审理中撤回对被告郑琦起诉，是当事人自行处分，符合法律规定，予以准许。原告要求被告承担律师代理费，因原告并没有提供相关证据予以佐证实际支付律师费，故对此本院不予支持。被告谢丽华、魏文峰经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼的行为，视为对其辩解权利的放弃，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第四项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十五条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司南昌分行与被告谢丽华于2013年3月12日签订的编号为791084021523号的《个人授信协议》；二、被告谢丽华于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司南昌分行借款本金4366298.09元及利息、罚息、复息（截止2017年3月30日为705490.7元，并自2017年3月31日起至给付借款之日止，按协议约定计付）；三、若被告谢丽华未按期履行上述第二项付款义务，则拍卖、变卖被告谢丽华所有的位于南昌市西湖区广场南路205号恒茂国际华城12栋A单元1822室（第18层）、青云谱区沿江南路东丝网塘地段象湖.威尼斯花园6栋3单元605室（第6层）、南昌县上海庄园路100号637栋02室房屋，所得价款由原告招商银行股份有限公司南昌分行优先受偿；四、被告魏文峰对上述第二项中的借款本息承担连带清偿责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司南昌分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费44210元、保全费5000元、公告费600元，合计49810元，由二被告承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  陈志强人民陪审员  蔡靓靓人民陪审员  史隆铃二〇一七年四月十二日书 记 员  殷 雯