南昌市青云谱区人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0104民初375号原告：中国银行股份有限公司南昌市城东支行，住所地：南昌市解放西路。负责人：张丽，系该行行长。委托代理人：许志强，系江西华邦律师事务所律师。被告：王卫良，男，汉族，1975年12月3日生，住江西省上饶市玉山县。被告：肖小林，女，汉族，1981年3月17日生，住住江西省上饶市玉山县。被告：许云艳，女，汉族，1973年12月19日生，住江西省上饶市玉山县。被告：王水和，男，汉族，1971年12月10日生，住江西省上饶市玉山县。原告中国银行股份有限公司南昌市城东支行(以下简称：中行城东支行)诉被告王卫良、肖小林、许云艳、王水和信用卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告的委托代理人许志强到庭参加诉讼。被告王卫良、肖小林、许云艳、王水和经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，被告王卫良向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××66。被告王卫良于2014年1月3日，向原告提交中国银行信用卡汽车专项分期付款申请表一份，并与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》（合同编号：2014年赣专项分期城车字042号）。汽车专项分期付款合同约定：被告王卫良因购置汽车向原告申请专项分期贷款额度为人民币99万元，分期期数为36期（一期为一个月）。合同及客户告知书、信用卡领用合约，还约定了还款方式和违约责任等。该告知书明确约定：分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性计入账户；同时分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。《信用卡汽车专项分期付款合同》还约定王卫良以其所有的号牌为赣Ａ×××××的宝马汽车作为抵押物，并于2014年4月25日办理了抵押登记。被告肖小林在上述合同及《申请人配偶共同还款承诺函》上均签名，并承诺自愿作为共同债务人对被告王卫良债务承担连带还款责任。就上述贷款的担保，被告许云艳及其配偶王水和与原告签订了《信用卡分期保证合同》（编号：2014年城车字042号），该保证合同约定被告许云艳、王水和为债务人王卫良汽车专项分期付款合同的债务提供全程连带责任保证。担保范围为被担保之主债务，包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。原告依被告王卫良申请予以办理信用卡，并于2014年5月5日发放99万元贷款至被告王卫良指定的银行账户。但是,被告并未按约履行还款义务。截止到2016年1月12日，被告尚欠本金人民币522500元，利息2075.34元，滞纳金8574.14元。原告一直向被告进行催收，但被告却迟迟拖欠。原告与被告签订的上述合同及相关文件均是双方真实意思表示，合法有效。被告王卫良不如约履行还款义务，信用卡账户已严重逾期。根据告知书约定，分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。被告王卫良应偿还全部欠款本金并承担违约责任。肖小林作为共同债务人对被告王卫良债务承担连带还款责任。被告许云艳、王水和系连带责任保证人，依法应承担连带保证责任。原告为维护自身的合法权益，维护正常的社会经济秩序，特向贵院提起诉讼，请求1、判令被告王卫良、肖小林向原告共同偿还本金人民币522500元，利息及滞纳金人民币10649.48元（暂计算至2016年1月12日），自2016年1月13日起至上述款项付清之日止的利息及滞纳金继续按约定计算；2、判决确认原告对抵押物（王卫良所有的号牌为赣Ａ×××××的宝马X6汽车）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告王卫良、肖小林共同承担本案的律师费（人民币4000元）、诉讼费、保全费等原告实现债权的各项费用；4、判令被告许云艳、王水和对被告王卫良所负债务承担连带清偿责任。被告王卫良、肖小林、许云艳、王水和未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：被告王卫良向原告申请办理信用卡，卡号为：62×××66。2014年1月3日，被告王卫良向原告提交中国银行信用卡汽车专项分期付款申请表，并与原告签订了《信用卡汽车专项分期付款合同》。中国银行信用卡汽车专项分期付款合同、客户告知书及信用卡合约约定了还款方式和违约责任等。该告知书明确约定：信用卡账户逾期60天后，乙方即原告将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户。同时分期付款业务自动终止，申请人必须全部结清欠款。《信用卡汽车专项分期付款合同》还约定王卫良以其所有的号牌为赣Ａ×××××的宝马汽车作为抵押物，并于2014年4月25日办理了抵押登记。被告许云艳及其配偶王水和与原告签订了《信用卡专项分期保证合同》，合同约定许云艳、王水和系保证人，为王卫良汽车专项分期付款业务提供全程连带责任担保。本担保项下担保范围为本合同项下乙方全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息），违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。原告依被告王卫良申请予以办理信用卡，并发放了专项分期贷款99万元至被告指定银行账户。按约定被告本应于账单日后20天还款。但是,被告并未按约履行还款义务。截止到2016年1月12日，被告尚欠本金人民币522500元，利息人民币2075.34元，滞纳金人民币8574.14元。原告为此诉至法院，并支付律师费4000元。被告肖小林系王卫良的妻子。上述事实有原告提供的信用卡申请表、被告身份证、信用卡汽车专项分期付款业务申请表、信用卡汽车专项分期付款合同、机动车登记证书、客户告知书、领用合约、POS签购单、欠款明细、消费记录明细、委托代理协议及律师费发票及原告当庭陈述在案佐证。本院认为，原告与被告王卫良签订的《信用卡汽车专向分期付款合同》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方都应依约履行各自的权利义务。原告已依约向被告发放信用卡贷款，但被告王卫良逾期未归还到期信用卡贷款。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条的规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人迟延履行主要债务，经催告后再合理期限内仍未履行。”原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》，应予以解除。截止到2016年1月12日，被告尚欠本金人民币522500元，利息人民币2075.34元，滞纳金人民币8574.14元，合计人民币533149.48元。原告主张被告阙定贵归还上述信用卡欠款本金及利息的诉请，本院予以支持。2016年1月13日之后的利息依照《中国银行信用卡领用合约》中约定的利率计算。被告该笔贷款以所购赣Ａ×××××车辆进行抵押并已办理抵押登记，原告对该车辆享有优先受偿权。被告肖小林作为被告王卫良的妻子，并且签订了《配偶共同还款承诺函》，对上述未还款项承担连带还款责任。被告许云艳及其配偶王水和与原告签订了《信用卡专项分期保证合同》，被告许云艳及其配偶王水和对被告王卫良所负债务承担连带清偿责任。原告支付律师费4000元，根据合同约定，被告应承担该笔费用。据此，依照《中华人民共和国合同法》九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原、被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同》；二、被告王卫良在本判决书生效后七日内向原告中国银行股份有限公司南昌市城东支行支付截止到2016年1月12日的贷款本息、费用合计533149.48元，并按照《中国银行信用卡领用合约》支付之后的相关利息（从2016年1月13日起至借款本息全部归还之日止）；三、被告王卫良在本判决书生效后七日内向原告中国银行股份有限公司南昌市城东支行支付律师费人民币4000元；四、被告肖小林、许云艳、王水和对上述借款本息、律师费承担连带偿还责任；五、原告中国银行股份有限公司南昌市城东支行的上述债权在设定的担保物宝马牌赣Ａ×××××车辆上享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9172元，保全费3220元，合计12392元（原告已预交），由被告王卫良、肖小林、许云艳、王水和承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  孙 璇人民陪审员  刘水金人民陪审员  熊文娟二〇一七年四月二十八日书 记 员  刘智博