山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0811民初2318号原告：中国农业银行股份有限公司济宁市中支行，住所地济宁市任城区建设北路核桃园街1号，统一社会信用代码9137080016601594XP。负责人：董涛，行长。委托诉讼代理人（特别授权）：李立新，男，1968年9月18日出生，回族，该行员工，住济宁市任城区。委托诉讼代理人（特别授权）：李娟，女，1981年1月12日出生，汉族，该单位职工，住。被告：张艳，女，1972年11月8日出生，汉族，住山东省鱼台县（镇计生办）被告:郭继强，男，1964年2月5日出生，汉族，住山东省邹城市,现羁押于山东金桥监狱服刑。委托诉讼代理人（特别授权）：张艳，身份情况同上。被告:济宁太白万达广场有限公司，住所地济宁市任城区共青团路17号，组织机构代码58042332-4。法定代表人：刘界，总经理。委托诉讼代理人（一般代理）:魏燕，山东豪才律师事务所律师。委托诉讼代理人(一般代理):秦承龙，山东豪才律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称市中农行）与被告张艳、郭继强、济宁太白万达广场有限公司(以下简称万达公司)金融借款合同纠纷一案，本院2017年3月9日受理后，依法由审判员李迎春独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李立新、李娟，被告郭继强的委托诉讼代理人暨被告张艳，被告万达公司的委托诉讼代理人魏燕、秦承龙均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告市中农行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张艳、郭继强共同偿还原告借款本金598138.80元，利息71256.59元（截至2017年3月1日），合计669395.20元；2、判令被告张艳、郭继强共同偿还自2017年3月2日至借款本息还清之日止的利息、罚息；3、判令原告对被告位于万达广场x号楼东x单元x层xxx号的抵押房屋实现抵押权和优先受偿权；4、判令被告万达公司承担连带还款责任；5、诉讼费、保全费及实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年11月28日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款66万元，借款期限119个月，由郭继强作为共同还款人，万达公司提供阶段性担保，被告以其所购房屋提供抵押担保。合同签订后，原告2013年12月10日发放约定贷款66万元。被告张艳未按时归还贷款本息，已构成违约，故诉至法院。被告张艳、郭继强辩称，对原告陈述事实无异议。被告万达公司辩称，被告张艳与原告签订借款合同，约定以其购买的房屋设定抵押，原告应先就房屋行使抵押权实现债权，且被告张艳与原告已办理了商品房抵押权预告登记，抵押权依法成立，原告对抵押房屋享有优先受偿权。对于房屋拍卖、变卖后不能偿付的内容，被告才有义务承担清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证和证据交换。被告对原告提供的个人借款申请表、借款人和保证人身份证复印件、财产共有人同意抵押及共同还款的承诺、他项权利证书、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款合约基本信息均无异议，对其证明效力，本院依法予以确认，并在卷佐证。被告未提供证据。根据原告、被告举证、质证和法庭调查，本院确认以下事实：2013年11月28日，被告张艳作为借款人、抵押人，被告万达公司作为阶段性保证人与原告市中农行签订《个人购房担保借款合同》，约定被告张艳因购房，向原告借款66万元，借款期限120个月，等额本息还款。其中，合同第10.2.7.2条约定：“本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。本合同项下借款既有借款人提供的抵押担保又有其他担保人提供担保的，当贷款人放弃借款人的抵押权、抵押权顺位或者变更抵押权时，其他担保人承诺仍然按照本合同约定承担担保责任，”合同第十二条违约责任12.4约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：…（2）借款人未按约定按期足额偿还借款…”。合同第三十七条约定：“阶段性担保人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。（2）…”。被告张艳向原告出具“同意房产抵押承诺书”，对上述款项同意以抵押房产作担保物。被告郭继强向原告出具“共同还款责任承诺书”，承诺作为共同还款人，承担偿还本息责任。2013年12月12日，济宁市房产交易监理处为被告张艳名下位于济宁太白路万达广场x号楼东x单元x层xxx号房屋办理了抵押登记手续，登记号为济宁市房预字第xxxxx号，设定预抵押权人为原告市中农行。2013年12月10日，原告依约向被告张艳指定账户发放了贷款66万元，并在借款凭证上约定借款到期日为2023年11月9日，执行利率6.550%，逾期利率9.825%。截至2015年1月10日，被告张艳未再还本付息。涉案房产未办理房产权属证书。本院认为，原告市中农行与被告张艳、万达公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定，合法有效，双方当事人均应全面履行合同约定的义务。被告郭继强作为共同还款人，应承担共同还款责任。被告未按约定期限偿付借款本息，原告宣布合同提前到期，要求被告张艳、郭继强偿付借款本息的主张，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告张艳、郭继强以其所购房产抵押，并进行了预告登记，但张艳对预抵押房屋尚未取得产权证并完成现实物权的本登记，尚未取得所有权，原告作为预告登记的权利人，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗被告张艳对房产的处分，并未现实地享有抵押权。故其抵押权并未成立，其不享有抵押物的抵押权和优先受偿权。涉案房产未办理房产证，被告万达公司的仍应承担阶段性担保责任。被告万达公司在合同中同意原告对于债权的实现享有选择权，其关于就抵押物不足部分承担担保责任的抗辩，无证据证实，本院依法不予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人张艳、郭继强追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告张艳、郭继强于本判决生效之日起十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行借款本金598138.80元、利息76389.61元（截止2017年4月20日），合计674528.41元，及自2016年4月21日起至本判决确定履行期限届满之日止的利息（按合同约定利率计算）；二、被告济宁太白万达广场有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10545元，减半收取5272元，保全费4170元，合计9442元，由被告张艳、郭继强、济宁太白万达广场有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判长  李迎春二〇一七年四月二十四日书记员  王庆猛