山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2017）鲁0602民初1443号原告：中国银行股份有限公司烟台分行。住所地：烟台市芝罘区解放路***号。负责人：王骏，该分行行长。委托诉讼代理人：孔岳东、王潇潇，山东鲁信律师事务所律师被告：刘勇钢，男，1974年12月2日出生，汉族，住烟台市福山区。被告：烟台市隆飞融资担保有限公司（原烟台市隆飞担保有限公司）。住所地：烟台市芝罘区青年路**号万方大厦**楼。法定代表人：宋历宣，该公司经理。委托诉讼代理人：王新伟，该公司经理。原告中国银行股份有限公司烟台分行诉被告刘勇钢、烟台市隆飞融资担保有限公司（下称隆飞公司）信用卡纠纷一案，本院于2017年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王潇潇和被告隆飞公司的委托代理人王新伟到庭参加了诉讼；被告刘勇钢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告刘勇钢偿还原告借款本金人民币22220元，支付利息4244.47元、滞纳金8700.98元（暂计至2017年2月12日），同时从2017年2月13日起至实际给付之日止,仍按借款合同的约定计付利息、滞纳金给原告。同时由被告烟台市隆飞融资担保有限公司承担连带保证责任；确认原告对被告抵押的鲁Ｆ×××××号汽车经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：2013年3月25日，被告刘勇钢因购车需要向原告辖属的中国银行股份有限公司烟台市南支行（下称中行市南支行）申请贷款并填写长城环球通系列信用卡申请表。2013年3月28日，中行市南支行与被告刘勇钢签订信用卡专项分期付款合同（抵押类），约定被告刘勇钢向中行市南支行借款200000元，分期期数为36期，手续费金额为22000元。同日，中行市南支行与被告刘勇钢签订《信用卡专项分期付款抵押合同》，约定被告刘勇钢同意以贷款买受的、车牌号为鲁Ｆ×××××号的车辆为中行市南支行的债权设立抵押担保。同日，中行市南支行与被告隆飞公司签订《信用卡专项分期付款保证合同》，约定由被告隆飞公司为被告刘勇钢的上述借款提供连带责任保证。同日，中行市南支行依约向被告刘勇钢发放借款200000元。被告刘勇钢取得借款后未依约按时足额偿还借款，被告隆飞公司亦未履行连带保证责任。被告刘勇钢缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。被告隆飞公司辩称，原告起诉属实，同意承担连带保证责任。经审理查明，2016年3月15日，被告隆飞公司企业名称由烟台市隆飞担保有限公司变更为现名。2017年2月7日，原告接管其辖内机构中行市南支行所涉全部诉讼业务及相关权利义务。2013年3月25日，被告刘勇钢因购车需要向中行市南支行申请贷款，并在长城环球通系列信用卡申请表“申请人申明及签名”一栏亲笔书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。刘勇钢”。该申请表背面所附领用合约载明，除合约另有规定，被告刘勇钢非现金透支交易从交易记账日至中行市南支行规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期；被告刘勇钢在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告刘勇钢应按合约以及中行市南支行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告刘勇钢在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+超过信用额度消费金额*100%+所有费用和利息*100%），除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款－已还款金额）*5%]；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。2013年3月28日，中行市南支行与被告刘勇钢签订了信用卡专项分期付款合同（抵押类），约定被告刘勇钢向中行市南支行借款200000元，分期期数为36期，手续费金额为22000元；在满足“专项分期付款”额度的使用前提下，被告刘勇钢必须于获知（中国银行将通过电话或短讯等方式告知被告刘勇钢）“专项分期付款”额度生效后3个工作日内至中行市南支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，中行市南支行将交易金额（不包含手续费金额）划至被告刘勇钢所购商品的经销商的专用账户（账户名称：烟台瑞华汽车服务有限公司账号：22×××15）；被告刘勇钢在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告刘勇钢应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；被告刘勇钢人民币账户逾期60天后，中行市南支行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额及手续费一次性计入账户；如果被告刘勇钢在任何正常还款日或提前还款日未按约定向中行市南支行履行清偿义务，中行市南支行有权依法及本合同的约定，行使抵押权；被告刘勇钢未按期归还透支本金及手续费构成或视为违约，中行市南支行有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同，全部、部分终止或解除被告刘勇钢与中行市南支行之间的其它合同，依法及合同约定对抵押物行使抵押权；在担保责任发生后，被告刘勇钢不履行到期债务或者发生合同约定的实现抵押权的情形，中行市南支行可以与被告刘勇钢协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿合同项下的债务，协议不成的，中行市南支行有权依法申请人民法院拍卖、变卖抵押物。同日，中行市南支行与被告刘勇钢签订了信用卡专项分期付款抵押合同，约定被告刘勇钢以贷款买受的、车牌号为鲁Ｆ×××××号的车辆向原告提供全程抵押担保，即中行市南支行与被告刘勇钢签订的信用卡专项分期付款合同（抵押类）项下的全部债务均构成合同之主债务，被告刘勇钢以抵押物对之承担担保责任；主债务包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告刘勇钢违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。该抵押合同签订后，原告与被告刘勇钢就涉案贷款买受的车牌号为鲁Ｆ×××××号的车辆办理抵押登记手续，中行市南支行为抵押权人。同日，中行市南支行与被告隆飞公司签订了信用卡专项分期付款保证合同，约定由被告隆飞公司为中行市南支行与被告刘勇钢签订的信用卡专项分期付款合同（抵押类）即主合同之履行提供全程连带责任保证，即主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，被告隆飞公司应对之承担保证责任；主债务包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因被告刘勇钢违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务的履行期届满之日起2年，若主债务为分期履行的，则保证期间为合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；主债务在合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告合同项下的任何权利及其行使，被告隆飞公司不得以此抗辩中行市南支行。2013年3月29日，中行市南支行依约将贷款200000元划至被告刘勇钢所购商品的经销商烟台瑞华汽车服务有限公司、账号为22×××15的专用账户。被告刘勇钢使用上述借款后未依约按期足额偿还本息，截至2017年2月12日，被告刘勇钢拖欠信用卡欠款本金22220元、利息4244.47元。本院所确认的上述事实，有信用卡申请表（背面附领用合约）、信用卡专项分期付款合同（抵押类）、信用卡专项分期付款抵押合同、信用卡专项分期付款保证合同、消费poss单、放款凭证、情况说明、被告刘勇钢的户籍证明及原告和被告隆飞公司的营业执照副本复印件、企业变更情况等为证；还有原告及被告隆飞公司的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。本院认为，被告刘勇钢承诺遵守的长城环球通系列信用卡申请表背面所附领用合约以及原告内辖机构中行市南支行和被告刘勇钢于2013年3月28日签订的信用卡专项分期付款合同（抵押类）权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为合法有效。履约中，中行市南支行依约将借款200000元划至被告刘勇钢所购商品的经销商烟台瑞华汽车服务有限公司的专用账户，被告刘勇钢使用上述借款后未依约按期足额偿还本息，截至2017年2月12日，被告刘勇钢拖欠信用卡欠款本金22220元、利息4244.47元之事实清楚。现原告接管其辖内机构中行市南支行所涉全部诉讼业务及相关权利义务，原告要求被告刘勇钢偿还上述款项及自2017年2月13日起至实际清偿之日止的利息之诉讼请求于法有据，于约相合，本院予以支持。值得指出的是，被告刘勇钢持卡透支后，原告已按日利率万分之五计收利息并按月计收复利，复利属于违约金的一种形式，滞纳金在性质上亦属于违约金，领用合约条款规定被告承担多种违约金的责任形式，属重复归责，于法不符，故原告主张滞纳金之诉讼请求本院不予支持。原告内辖机构中行市南支行与被告隆飞公司签订的信用卡专项分期付款保证合同应认定为合法有效，在被告刘勇钢未履行还款义务的情况下，被告隆飞公司理应履行保证责任，故原告要求被告隆飞公司承担保证责任之诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告内辖机构中行市南支行与被告刘勇钢已就涉案贷款买受的车牌号为鲁Ｆ×××××号的车辆办理了抵押登记手续，中行市南支行为抵押权人，故原告关于确认该车经拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权之诉讼请求，于法有据，本院予以支持。诉讼中，被告刘勇钢经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃。鉴于本案基本事实清楚，依法可予缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十三条、第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘勇钢自本判决生效之日起10日内经本院偿还给原告中国银行股份有限公司烟台分行信用卡欠款本金22220元、利息4244.47元（暂计至2017年2月12日）及自2017年2月13日起至被告刘勇钢实际清偿之日止仍按合同约定计算的利息；同时由被告烟台市隆飞融资担保有限公司承担连带保证责任。二、确认原告中国银行股份有限公司烟台分行对被告刘勇钢抵押的登记在被告刘勇钢名下、车牌号为鲁Ｆ×××××号的车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司烟台分行的其他诉讼请求。如果被告刘勇钢未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国银行股份有限公司烟台分行。同时由被告烟台市隆飞融资担保有限公司承担连带保证责任。案件受理费1290元，由原告中国银行股份有限公司烟台分行负担779元，由被告刘勇钢承担511元。因中国银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告同意由被告刘勇钢于本判决生效之日起10日内迳付给其511元。同时由被告烟台市隆飞融资担保有限公司承担连带保证责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  顾 磊人民陪审员  于水宝人民陪审员  于书湖二〇一七年四月二十八日书 记 员  张晓晨