江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0507民初4408号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人：钱向军,该行行长。委托诉讼代理人：��川，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：王国勤,男,1957年5月13日生，汉族，住苏州市平江区。被告：朱文英,女,1954年9月20日生，汉族，住苏州市相城区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告王国勤、朱文英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月5日立案受理后，由审判员唐灿适用简易程序审理，后因案情需要，本案转为普通程序审理。本院依法组成由审判员余琼琼担任审判长、审判员唐灿主审和人民陪审员邱玉芳参与评议的合议庭，于2017年4月19日公开开庭进行审理。原告中行相城支行委托诉讼代理人刘川、被告朱文英到庭参加诉讼，被告王国勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，2012年3月，原告与被告签订个人一手住房贷款合同���份，约定原告提供贷款51万元给被告购买位于苏州市相城区的房屋，借款期限为180个月，还款方式采取等额本息还款。合同同时约定被告以上述所购房屋抵押给原告作为偿还主合同项下借款的担保。2012年4月5日，原告向被告发放了借款51万元。2014年5月19日双方对上述房屋办理了抵押登记，抵押权人为原告。但至2016年7月20日，被告已连续1期未能按期偿还贷款，故原告根据合同约定宣布贷款提前到期，要求被告立即归还全部贷款本息。现请求法院依法判令：1.两被告立向原告清偿贷款总额409210.72元（其中本金407100.46、利息2102.46元、罚息7.8元，利罚息暂计算至2016年7月20日，之后实际给付之日对借款本金按合同约定贷款利率的1.4倍计付利罚息）；2.两被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失15376元；3.当两被告不履行上述债务（包含本案诉讼费用）时，原告有权对两被告所有的本案抵押物坐落于苏州市相城区的房屋进行拍卖、协议折价、变卖，并从所得价款中优先受偿；4.本案诉讼费用由两被告承担。在庭审中，原告明确自2016年7月21日起的利息系以本金407100.46元为基数，按中国人民银行公布的贷款基准利率下浮5%再上浮40%，计算至被告实际还款之日止。被告朱文英辩称，还贷款是女儿和女婿还的，只是写在我和先生的名下。我一年多前已经和前夫离婚。我们只有这一套房屋。对原告诉称结欠的贷款本息我不清楚，不清楚什么时候停止还贷款。我女儿说是2016年6月起停止还贷款的。那时还贷账户已经被查封了，还款还不进去了。我们不是不想还。被告王国勤未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年3月28日，原告中行相城支行与被告王国勤、朱文英签订《个人一手住房贷款合同》一份，��款人为中行相城支行，借款人为王国勤、朱文英。合同约定，被告王国勤、朱文英向原告中行相城支行借款人民币51万元，用于购买座落于苏州市相城区××橡树××花园××室房屋；借款期限15年，自贷款人实际放款日起算；浮动利率，浮动周期为一年，每年1月1日重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为5.58125%；每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮5%作为下一个浮动周期的适用利率；还款日为每月的12日；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户(账户名称：华润置地（苏州）发展有限公司；账号为：53×××24)；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收40%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=(本金+应付未付利息)*实际天数*日罚息利率；借款人采用按月等额本息还款方式，还款共计180期，还款日为每月10日。该合同通用条款约定：借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。该合同由原告中行相城支行及被告王国勤、朱文英分别签字盖章予以确认。2014年5月19日，被告王国勤、朱文英以其所有的位于苏州市相城区××橡树××花园××室的房屋于办理了号码为苏房他证相城字第××号的房屋他项权证，约定他项权证种类为抵押权、债权数额为51万元、房屋他项权利人为中行相城支行。2012年4月5日，原告中行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款51万元，被告王国勤出具借款借据一份，载明借款人为王国勤，借款金额为51万元，借款期限为2012年4月5日至2027年4月5日，收款人为华润置地（苏州）有限公司，收款户账号为53×××24，还款方式为按月等额本息还款，借款执行月利率为5.58125‰。该借款借据由原告中行相城支行与被告王国勤分别盖章签字确认。嗣后，被告王国勤、朱文英未按期归还上述贷款本息。截止2016年7月20日，被告王国勤、朱文英结欠原告贷款本金407100.46元，利息2102.46元、罚息7.8元。其中，2016年6月13日起至2016年7月12日止的利息应��1579.21元。原告中行相城支行于2016年8月1日向被告王国勤、朱文英邮寄律师函一份，宣布该借款合同项下的贷款本息全部提前到期，并要求被告王国勤立即清偿贷款本息，但被告王国勤、朱文英仍未归还。经当庭查询，该邮件于2016年8月3日到达被告王国勤、朱文英住所地云柜邮件系统。庭审中，原告自认，被告按约履行还本付息义务至2016年6月12日，之后没有支付任何款项，累计已还本金102899.54元，尚欠本金407100.46元。另查明，原告中行相城支行委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，实际支付律师代理费为15376元。以上事实，由原告提供的个人贷款申请表、个人一手住房贷款合同、个人贷款抵押合同、借款借据、房屋他项权证、欠款明细、逾期未还查询单、贷款已还款明细单、律师函、邮寄凭证、委托代理合同、发票各一份��庭审笔录予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告王国勤、朱文英之间建立的个人购房贷款合同关系及个人贷款抵押合同关系，系原、被告各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告王国勤、朱文英发放贷款51万元，被告王国勤、朱文英未按约归还贷款本息已构成违约，原告按合同约定要求被告立即偿还贷款本金407100.46元、利息2102.46元、罚息7.8元，合计人民币409210.72元（截止至2016年7月20日）的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。根据借款合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，但仅能自通知到达被告的次日起才能主张按照逾期罚息利率计算逾期利息。原告自认，上述2102.46元系发生于2016年6月13日至2016年7月20日期间的利息，而2016年6月13日至2016年7月12日期间的利息为1579.21元。由此可知，2016年7月13日至2016年7月20日止的利息为523.25元。据此，本院核定自2016年7月21日起至2016年8月3日止被告王国勤、朱文英的应付利息为915.69元（523.25元÷8×14）。被告王国勤、朱文英应当将该利息支付给原告。此外，被告王国勤、朱文英还应承担以407100.46元为基数自2016年8月4日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.33倍计算的逾期利息。其二，原告要求被告王国勤、朱文英承担原告为实现债权而支出的律师费15376元的诉讼请求，符合合同约定，本院对此予以支持。其三，原告中行相城支行根据约定，要求对被告王国勤、朱文英提供的位于苏州市相城区××橡树××花园××室的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿的诉讼请求，本院认为，被告王国勤、朱文英在个人贷款抵押合同上签字的行为代表其自愿提供苏州市相城区××橡树××花园××室作为履行债务的抵押担保，且已经办理抵押登记手续，抵押权依法成立并生效，故原告的该项诉请有理有据，本院予以支持。被告王国勤经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王国勤、朱文英共同偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金407100.46元、利息3018.15元（2102.46元+915.69元）、罚息7.8元（截止至2016年8月3日），合计人民币410126.41元，于本判决生效之日起十日内履行。同时，被告王国勤、朱文英还应共同偿付以407100.46元为基数自2016年8月4日起至实际清偿之日止按中国人民银行同期同档贷款基准利率1.33倍计算的逾期利息。二、被告王国勤、朱文英共同赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而产生的律师代理费人民币15376元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告王国勤、朱文英不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告王国勤、朱文英所设定的位于苏州市相城区的抵押物（他项权证号码为：苏房他证相城字第××号）折价或者拍卖、变卖的所得价款在51万元范围内优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。��件受理费7669元，公告费600元，合计诉讼费人民币8269元，由被告王国勤、朱文英共同负担（此款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 长  余琼琼审 判 员  唐 灿人民陪审员  邱玉芳二〇一七年四月二十八日书 记 员  陆佳星附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十���条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。