广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初20111号原告：东莞银行股份有限公司东城支行，住所地：广东省东莞市东城区岗贝东城大道中金泽花园长春阁，组织机构代码：28184941-3。负责人：庄敏学，行长。委托诉讼代理人：李庆军，广东赋诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎子玲，广东赋诚律师事务所实习律师。被告：钱伟贤，男，1973年8月4日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，被告：徐莉莉，女，1974年9月20日出生，汉族，住广东省东莞市东城区，原告东莞银行股份有限公司东城支行诉被告钱伟贤、徐莉莉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月24日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李庆军、黎子玲，被告钱伟贤、徐莉莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，因装修房屋需要，2014年2月22日，被告钱伟贤、徐莉莉填写《个人借款申请表》，向原告申请借款；2014年3月17日，原告与被告钱伟贤签订《个人贷款合同》，约定被告钱伟贤向原告借款300000元，期限为2014年3月18日至2019年3月18日；利率采用可调整利率，即在贷款基准利率基础上上浮40%，自起息日起每12个月调整一次利率；贷款按月结息，结息日为每月或每季最后一个月的15日；若没有按期归还贷款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；采用等额本息还款法，在贷款期内每月等额偿还贷款本息；对未按时还清的利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；借款人出现任一违约情形的，贷款人有权单方面解除本合同，立即采取本合同第十四条约定的救济措施。2014年3月17日，原告与被告徐莉莉签订编号为6020140000020769的《保证合同》，被告徐莉莉对被告钱伟贤的前述债务提供不可撤销的连带责任保证，保证期限为自合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止；原告因实现主合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费等，被告徐莉莉承担连带保证责任。上述合同签订后，原告如约向被告钱伟贤发放了300000元贷款，但被告钱伟贤收到贷款后于2015年9月15日起开始有出现逾期归还借款本金和利息，自2015年9月15日起逾期期数已达12期，被告钱伟贤违约达到合同约定的情形，原告有权解除合同、提前收回剩余贷款，并向被告徐莉莉主张连带保证责任。综上，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.解除原告与被告钱伟贤于2014年3月17日签订的《个人贷款合同》（合同编号：9020140000020765）；2.被告钱伟贤向原告归还贷款本金205831.34元、利息7774.57元、本金罚息1032.05元、利息复息224.11元、违约金30000元（利息、本金罚息、利息复息、违约金按《个人贷款合同》约定计算，计至实际偿清之日止，暂计至2016年8月10日）；暂共计244862.07元；3.原告付出的律师费6849元由被告钱伟贤承担；4.被告徐莉莉对上述债务承担连带清偿责任；5.二被告承担本案的诉讼费用。被告钱伟贤辩称，一、对于第四项诉讼请求，不予确认；二、其他诉讼请求予以确认。被告徐莉莉辩称，被告徐莉莉不同意承担连带清偿责任。经审理查明，2014年3月17日，被告钱伟贤与原告签订了《个人贷款合同》（编号：9020140000020765），合同约定：被告钱伟贤向原告贷款300000元；贷款期限为2014年3月17日至2019年3月17日；本合同项下的贷款利率为可调整利率，即在基准利率基础上上浮40%，自起息日起每12个月调整一次利率；被告钱伟贤未按期归还借款或履行还款协议的，逾期贷款在逾期期间按照届时适用的贷款利率水平上加收50%的罚息；如被告钱伟贤不能按期付息，则自次日起计收复利；还款方式为等额本息还款法；被告钱伟贤不按合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的，即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，宣布贷款提前到期，要求被告钱伟贤立即偿还有关贷款本息及原告实现债权所产生的费用，原告并有权解除合同；若被告钱伟贤违约，致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告钱伟贤应当连带承担原告为此支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他实现债权的费用。2014年3月17日，被告徐莉莉与原告签订了《保证合同》（编号：6020140000020769），约定：为了确保钱伟贤与原告签订的9020140000020765号《个人贷款合同》项下债务人的债务得到切实履行，被告徐莉莉愿意为被告钱伟贤向原告提供连带责任保证；保证方式为不可撤销的连带责任保证；保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及原告为实现主债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、公证费、送达费、公告费、财产保全费、过户费、查询费、鉴定费及其他费用）；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下最后一期（笔）债务履行期限届满之日后两年止。原告于2014年3月18日向被告钱伟贤的账户发放了贷款300000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2014年3月18日至2019年3月18日。但被告钱伟贤从2015年9月15日开始逾期。原告起诉后，被告钱伟贤偿还了部分款项。截至2016年12月26日，被告钱伟贤尚欠原告借款本金205531.34元、利息11815.28元、罚息2674.62元、复利580.07元。为收回上述欠款本息，原告与广东赋诚律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费6849元。原告提交了存款账户回单以证明该律师费已实际支付。关于被告徐莉莉的责任承担。被告钱伟贤主张：案涉债务与被告徐莉莉无关，被告钱伟贤愿意自己承担案涉债务。被告徐莉莉主张：被告徐莉莉不愿意承担连带清偿责任。被告徐莉莉当时不同意贷款，但被告钱伟贤逼着徐莉莉签署保证合同，因为天天吵对孩子不好，所以被告徐莉莉签署了保证合同，对于贷款及还款情况，被告钱伟贤没有跟被告徐莉莉商量。原告则主张：被告徐莉莉在保证合同上已经签名确认，对被告徐莉莉的债务承担连带保证责任，至于被告钱伟贤、徐莉莉陈述的其内部关于借款的事项问题，并不影响被告徐莉莉作为保证人对案涉债务承担连带保证责任。庭审中，原告明确：复利的计收对象不包含罚息。上述事实，有原告提供的个人借款申请表、个人贷款合同、装修合同、保证合同、支付授权委托书、非委托贷款发放凭证、交易明细、个人贷款借据、个人贷款还款明细、个人贷款管理系统截图、民事委托代理合同、存款账户回单、结婚证（复印件）、常住人口登记卡（复印件），被告钱伟贤提交的离婚证复印件，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告钱伟贤签订的《个人贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院依法予以采信。原告依约发放了贷款，但被告钱伟贤未能按照约定履行还款义务，已构成违约，故原告依据合同约定有权解除合同，故对于原告要求解除其与被告钱伟贤于2014年3月17日签订的《个人贷款合同》（编号：9020140000020765）的诉讼请求，本院依法予以支持。因被告钱伟贤违约，原告依约有权要求被告钱伟贤偿还借款，且被告钱伟贤应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告钱伟贤偿还贷款本金205531.34元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月26日，利息11815.28元、罚息2674.62元、复利580.07元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告钱伟贤的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人贷款合同》的约定应该由被告钱伟贤承担相关费用，原告主张律师费6849元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供存款账户回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告钱伟贤承担本案律师费6849元的诉讼请求，本院依法予以支持。关于违约金。罚息、复利是对逾期贷款本金及不能按时支付的利息根据逾期天数按照贷款利率上浮50%计收，其本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告钱伟贤逾期还款行为的惩罚性，若再对其计收违约金，有违公平和补偿原则。故对于原告要求被告钱伟贤向原告偿还违约金的诉讼请求，本院依法不予支持。根据《保证合同》的约定，被告徐莉莉承诺为被告钱伟贤向原告提供连带责任保证。两被告关于保证责任的主张并未能提供相应证据予以证明，且并不构成被告徐莉莉不承担保证责任的抗辩事由，本院依法不予采信。因案涉保证尚在保证期间，故被告徐莉莉应为被告钱伟贤的案涉债务承担连带清偿责任。被告徐莉莉承担连带保证责任后，可依法向被告钱伟贤进行追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告东莞银行股份有限公司东城支行与被告钱伟贤于2014年3月17日签订的《个人贷款合同》（编号：9020140000020765）；二、被告钱伟贤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司东城支行偿还贷款本金205531.34元及利息、罚息、复利（暂计至2016年12月26日，利息11815.28元、罚息2674.62元、复利580.07元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮40%计算，罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、被告钱伟贤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司东城支行支付律师费6849元；四、被告徐莉莉对被告钱伟贤的案涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司东城支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5075.66元、保全费1778.55元，共计6854.21元（原告已预交），由原告东莞银行股份有限公司东城支行负担604.94元，由被告钱伟贤、徐莉莉共同负担6249.27元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年四月二十五日书 记 员  李伟婷