陕西省西安市新城区人民法院刑 事 判 决 书(2017)陕0102刑初183号公诉机关西安市新城区人民检察院。被告人李润飞，男，45岁，1971年9月29日出生于陕西省神木县，汉族，小学文化，无业。2016年11月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抓获，同月30日被刑事拘留，同年12月23日被依法逮捕。现羁押于西安市新城区看守所。辩护人郭建良、邰忠勇，陕西勤博律师事务所律师。西安市新城区人民检察院以新检诉刑诉（2017）152号起诉书指控被告人李润飞犯信用卡诈骗罪，于2017年3月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市新城区人民检察院指派代检察员付允韬出庭支持公诉。被告人李润飞及其辩护人郭建良、邰忠勇到庭参加诉讼。现已审理终结。西安市新城区人民检察院指控：2013年4月26日，被告人李润飞向交通银行股份有限公司陕西省分行太平洋信用卡中心（位于本市新城区西新街88号）申请领取个人太平洋双币信用卡一张，李润飞于2013年5月23日激活信用卡后开始使用，前期李润飞能够正常使用和归还信用卡欠款。自2013年12月18日起李润飞未按照银行规定的最低还款额还款，仅有的一次还款时间为2014年3月6日，还款金额为1万元，还款额远低于最低还款额（当日的最低还款额为511224.62元）。自2014年3月7日起至2015年1月14日时隔10个多月再无还款。交通银行多次打电话和信函催讨，李润飞仍未归还。交通银行于2015年1月4日报案后，李润飞分三次各还款2000元，均远低于最低还款额。经审计：2013年4月26日至2016年11月23日，李润飞交通银行个人信用卡账户欠款本金为397570.96元。为了证实指控的犯罪，公诉机关当庭出示了相关证据。据此认为，被告人李润飞的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪，提起公诉，提请依法惩处。庭审中，被告人李润飞对起诉书指控的罪名无异议，亦不做辩解。其辩护人辩称，李润飞一贯表现较好，具有坦白情节，被害单位经办人在发卡时没有认真审核李润飞的办理资质具有过错，且李润飞所在地域经济下滑，导致多项欠款未回收，故无法足额偿还信用卡，请求对其从轻处罚。经审理查明：2013年4月26日，被告人李润飞向交通银行股份有限公司陕西省分行太平洋信用卡中心（位于本市新城区西新街88号）申请领取个人太平洋双币信用卡一张，李润飞于2013年5月23日激活信用卡后开始使用，前期李润飞能够正常使用和归还信用卡欠款。自2013年12月18日起李润飞未按照银行规定的最低还款额还款，仅有的一次还款时间为2014年3月6日，还款金额为1万元，还款额远低于最低还款额（当日的最低还款额为511224.62元）。自2014年3月7日起至2015年1月14日时隔10个多月再无还款。交通银行多次打电话和信函催讨，李润飞仍未归还。交通银行于2015年1月4日报案后，李润飞分三次各还款2000元，均远低于最低还款额。经审计：2013年4月26日至2016年11月23日，李润飞交通银行个人信用卡账户欠款本金为397570.96元。上述事实，有检察机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：被害单位交通银行股份有限公司陕西省分行的报案材料、营业执照、关于好享贷的业务情况说明、委托代理人杨云涛的陈述证明，2013年4月26日，被告人李润飞向交通银行股份有限公司陕西省分行太平洋信用卡中心（位于本市新城区西新街88号）申请领取个人太平洋双币信用卡一张，并自2013年5月23日激活该卡后开始使用，前期李润飞能够正常使用和归还信用卡欠款。自2013年12月18日起李润飞未按照银行规定的最低还款额还款。自2014年3月7日起至2015年1月14日时隔10个多月再无还款。交通银行多次打电话和信函催讨，李润飞仍未归还。交通银行于2015年1月4日报案后，李润飞分三次各还款2000元，均远低于最低还款额。公安机关的在逃人员登记信息表、归案情况说明、羁押证明证明，被害单位于2015年1月4日向公安机关报案，后李润飞被上网追逃。2016年11月23日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被抓获，同月30日被刑事拘留，同年12月23日被依法逮捕。证人郭某某、吴某某、张某的证言及情况说明证明，李润飞申请办理信用卡的情况及其对李润飞多次进行催收的情况。证人高某某的证言证明，他介绍李润飞办理信用卡的情况及被害单位多次通过他向李润飞进行催讨的情况。证人李某某的证言证明，李润飞逃避还款及公安机关通过其督促李润飞还款及主动归案的情况。公安机关的辨认笔录证明，经高国平辨认，李润飞就是经他介绍办理信用卡的人。被害单位出具的李润飞的信用卡申办资料、消费还款记录、电话催收记录、最低还款情况说明、催收函证明，自2013年12月18日起李润飞未按照银行规定的最低还款额还款，仅有的一次还款时间为2014年3月6日，还款金额为1万元，还款额远低于最低还款额（当日的最低还款额为511224.62元）。自2014年3月7日起至2015年1月14日时隔10个多月再无还款。被害单位交通银行多次通过电话和信函的方式对其进行催收，李润飞拒不还款。在被害单位2015年1月4日报案后，李润飞分三次各还款2000元，均远低于最低还款额。陕西金锐会计师事务所有限责任公司出具的司法鉴定意见书、交通银行股份有限公司陕西省分行出具的5229640811388484全部消费还款记录证明，截至被害单位报案时，被告人李润飞累计拖欠该信用卡透支本金人民币397570.96元。被告人李润飞的供述证明，他因无法贷款而通过办理信用卡达到变相贷款的目的，在老乡刘某某的介绍下认识了一个叫高国平的人，高某某介绍他和刘成祥各自办理了一张透支额度为50万元的交通银行信用卡，他支付给高某某2.5万元人民币作为办卡费用。办理信用卡后，他就将卡激活并开始使用，为了尽快套现，他找了一个叫“杨某”的朋友，“杨某”告诉他可以找人套现，他就将这张信用卡交给对方让帮忙套现。自2013年5月23日至2013年6月3日期间，“杨某”一共给他套了20万元的现金，其中5月29日分三笔套现,两笔5万元、一笔10万元，2013年6月2日在榆林瑞达天腾4S店，他用信用卡套现29万元。他将套现的49万元，27万元购买了一辆汽车，剩余22万元在大保当镇购买了一套商品房，由于欠账2013年10月他将车卖了用于还款，11月将房子抵押。在透支后他一开始每月按照规定给银行还8万元，到了2013年12月实在没有钱还了就不再按银行规定还款了。银行通过打电话、发信函的形式多次向他催收信用卡欠款，但是他本人没有能力还款所以一直以各种理由推托。他一开始使用的是1346874****的电话号码，2013年11月，因为他没有办法还款，银行又一直催收，他就将电话号停用了。2013年10月中旬，交通银行的郭某某和一个姓吴的工作人员，在榆林的一家酒店当面向他催收过欠款，2013年10月20几号，这两个人又找到他向他催款，11月姓吴的还有另外两个人还到他们村找过他催款。2014年3月6日他还款了1万元，从2014年3月23日到2015年1月一共10个月都没有给银行还过钱了。2014年4月左右，交通银行通过别人找到了他的新电话号码进行催款，他在电话里答应了，但是没有钱就没有按时还款。2015年2月5日，公安找到他的父亲督促他尽快还款，他的父亲也转达了，但是确实没有钱还，就陆续象征性的还了一些钱，其中2015年3月9日、5月14日、6月11日分别还款了2000元，之后就再也没有还了，也没有和公安机关联系。2014年他就将信用卡丢了。上述证据相互印证，足以认定。本院认为，被告人李润飞以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项规定的信用卡诈骗罪。西安市新城区人民检察院指控被告人李润飞所犯信用卡诈骗罪的事实和罪名成立，依法应予惩处。庭审中，关于李润飞辩护人的辩称其具有坦白情节的辩护意见，经查，被告人李润飞到案后，能如实供述自己申请办理信用卡、刷卡套现并逃避还款的犯罪事实，属坦白，可对其依法从轻处罚，故此节辩护理由成立，本院予以采纳。关于其辩护人辩称被害单位具有过错、被告人李润飞有多笔债权未实现的辩护理由，经查，根据本案相关证人证言、李润飞的信用卡申领资料、刷卡消费记录、李润飞的供述等证据证实，被告人李润飞明知其有多笔债权逾期未实现且所在地区经济状况下滑的情况下，并未采用正当的司法途径主张其债权，而采用虚假的资产及职务证明申领大额信用卡，在领取信用卡后未制定合理的消费还款计划，迅速大额套现用于购置车辆及房产，其非法占有的主观意图明显，故辩护人此节辩护意见，因缺乏相关事实不能成立，本院不予采纳。根据被告人李润飞的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第六条之规定，判决如下：一、被告人李润飞犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月23日起至2022年11月22日止），并处罚金人民币十六万元（在本判决生效后三个月内缴纳）。二、未退赔之赃款人民币三十九万七千五百七十元九角六分，依法责令被告人李润飞退赔给被害单位交通银行股份有限公司陕西省分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  蔡唯佳代理审判员  王 永代理审判员  郭 敏二〇一七年四月十二日书 记 员  郑 刚