四川省泸州市江阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0502民初3532号原告：泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行，住所地泸州市江阳区慈善路128号，组织机构代码07888351-X。负责人：熊建伟，行长。委托诉讼代理人：汤巍，女，该支行工作人员。被告：曾小琴，女，1975年6月29日出生，汉族，住四川省叙永县。被告：黄泽钊，男，1974年10月4日出生，汉族，住四川省泸州市龙马潭区。原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行（以下简称江阳农商行水井沟支行）诉被告曾小琴、黄泽钊金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告江阳农商行水井沟支行的委托代理人汤巍到庭参加了诉讼；被告曾小琴、黄泽钊经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江阳农商行水井沟支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告共同归还原告借款本金110万元及利息、罚息、复利（按合同约定从2016年8月21日起计算，息随本清）；2.原告对抵押资产享有优先受偿权；2.判令被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实和理由：2013年12月2日，被告曾小琴因与陈福生共同经营龙马潭区泥土芳香酒类经营部而购酒资金不足向原告申请抵押借款110万元，以被告曾小琴房产及被告曾小琴、黄泽钊共有房产作抵押担保，2013年12月4日，被告曾小琴与原告签订了《个人借款合同》（合同编号：江阳农商营个借【2013】0067号）和《抵押合同》（合同编号：江阳农商营个抵【2013】0067-1号），原告与黄泽钊签订了《抵押合同》（合同编号：江阳农商营个抵【2013】0067-2号），并办理了抵押登记。原告按约发放贷款后被告曾小琴因经营不善从2016年8月21日起开始欠息。为维护自身合法权益，原告遂具状诉至法院被告曾小琴未作答辩。被告黄泽钊未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原被告身份信息、借款申请、个人借款申请书、面谈记录、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、抵押物清单、房屋抵押权登记申请书、他项权证、房权证、土地证、欠息清单、说明等，前述证据客观真实、相互关联，本院予以确认并在卷佐证。被告曾小琴未提交证据。被告黄泽钊未提交证据。根据当事人陈述及审查确认的证据，本案认定事实如下：2013年12月2日，被告曾小琴出具《借款申请》载明：泸州江阳农村商业银行股份有限公司营业部，我叫曾小琴，女……本人目前与合伙人陈福生共同经营泸州市龙马潭区泥土芳香酒类经营部，地点在罗汉镇石梁村大石坝，现因向泸州旭泰酒业有限公司购酒需资金200余万元，自有资金不足，以曾小琴、黄泽钊共同所有位于龙马潭区春晖路22号25幢1单元8号的住房、以及曾小琴单独所有位于龙马潭区××单元××号的住房共计242.19平方米作借款抵押担保，向贵社申请办理抵押担保借款110万元，期限3年，以经营收入及家庭收入按期归还借款本息。被告曾小琴在该《借款申请》申请人处签字。2013年12月4日，被告曾小琴与泸州江阳农村商业银行股份有限公司（以下简称江阳农商银行）签订《个人借款合同》（江阳农商营个借（2013）0067号）约定：江阳农商银行向被告曾小琴提供的非循环使用借款额度为110万元，借款用途为用于购酒，期限自2013年12月4日起至2016年12月3日止，本合同项下的贷款利率为月利率，固定利率为11.253‰，在借款期限内该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，还款方法及还款金额为按月或按季付息任意还本法，借款担保为抵押。还约定对被告曾小琴未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。同日，被告曾小琴与江阳农商银行签订《抵押合同》（合同编号：江阳农商营个抵（2013）0067-1号），约定：为确保曾小琴与江阳农商银行签订的编号为江阳农商营个借（2013）0067号的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，曾小琴愿意为债务人与江阳农商银行依《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保，曾小琴以位于泸州市龙马潭区××单元××号房屋设定抵押，担保范围为《个人借款合同》项下本金470000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、曾小琴应向江阳农商银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国处受益人拒绝承担的有关银行费用等）、江阳农商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。曾小琴不履行《个人借款合同》项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反《个人借款合同》的其他约定，江阳农商银行有权处分或提前处分抵押财产，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿《个人借款合同》项下的债务，剩余价款退还曾小琴。2012年12月5日，泸州市房地产监理所泸市房他证龙马潭区字第××号他项权证载明：房屋坐落于龙马潭区××单元××号，房屋所有权人为曾小琴，房屋他项权利人为泸州江阳农村商业银行股份有限公司，他项权利种类为一般抵押，债权数额为470000元，登记时间为2013年12月5日。被告曾小琴与被告黄泽钊系夫妻关系。同日，被告曾小琴、黄泽钊与江阳农商银行签订《抵押合同》（合同编号：江阳农商营个抵（2013）0067-2号），约定：为确保曾小琴与江阳农商银行签订的编号为江阳农商营个借（2013）0067号的《个人借款合同》的履行，保障原告债权的实现，曾小琴、黄泽钊愿意为债务人与江阳农商银行依《个人借款合同》所形成的债务提供抵押担保，以位于泸州市××区春晖路××单元××号房屋设定抵押，担保范围为《个人借款合同》项下本金630000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、曾小琴应向江阳农商银行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国处受益人拒绝承担的有关银行费用等）、江阳农商银行实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。曾小琴不履行《个人借款合同》项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反《个人借款合同》的其他约定，江阳农商银行有权处分或提前处分抵押财产，处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿《个人借款合同》项下的债务，剩余价款退还曾小琴、黄泽钊。2013年12月4日，房屋抵押权登记申请书载明房屋坐落于龙马潭区春晖路××单元××号，债权数额为630000元，申请人情况栏载明抵押人为黄泽钊、抵押权人为泸州江阳农村商业银行股份有限公司、债务人为曾小琴，询问情况栏载明1、申请事项是否是申请人的真实意思表示？抵押人回答“是”，抵押权人回答“是”，2、申请登记房屋是共有还是单独所有？抵押人回答“共有”，抵押权人回答“共有”，4、该房屋现状与房屋权属证书内容是否一致，抵押人回答“是”，抵押权人回答“是”，被告曾小琴、黄泽钊在该房屋抵押权登记申请书被询问人签字处签字，被告曾小琴、黄泽钊在该房屋抵押权登记申请书抵押人处签字处签字。2013年12月5日，泸州市房地产监理所泸市房他证龙马潭区字第××号他项权证载明：房屋坐落于龙马潭区春晖路××单元××号，房屋所有权人为黄泽钊，房屋他项权利人为泸州江阳农村商业银行股份有限公司，他项权利种类为一般抵押，债权数额为630000元，登记时间为2013年12月5日。2013年12月9日，四川省农村信用社借款借据载明借款人为曾小琴，关联帐号为88×××73，借款合同编号为：江阳农商营个借（2013）0067号，借款用途购酒，借款金额人民币1100000元，借款到期日为2016年12月3日，被告曾小琴在该借款借据借款人（签章）处签字捺印。江阳农商行水井沟支行“欠息说明”载明：曾小琴借款从2016年8月21日开始欠息，截止2016年9月12日，尚欠本金110万元，利息1.2万元。2016年9月15日，江阳农商银行出具说明载明：2015年因泸州江阳农村商业银行股份有限公司网点组织架构调整、优化，将下属支行“泸州江阳农村商业银行股份有限公司营业部”的所有信贷业务调整至“泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行”管理。因此，原营业部于2013年12月9日向曾小琴发放的110万元借款及利息由“泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行”享有。本院认为：原告与被告曾小琴签订的《个人借款合同》、《抵押合同》及原告与被告曾小琴、黄泽钊签订的《抵押合同》，系各方真实意思表示，且未违反法律法规禁止性规定为有效合同，对合同各方均具有法律约束力，各方均应依照协议履行各自的义务。因合同签订后，原告按约向被告曾小琴履行放款义务，被告曾小琴未按合同约定按期足额履行还款义务，依法应当承担偿还本金及支付利、罚息责任。被告黄泽钊与被告曾小琴系夫妻关系，该笔债务系夫妻共同债务，被告黄泽钊应共同承担偿还责任。被告曾小琴将自有房产作抵押担保，原告在被告曾小琴未自觉履行还款义务的情况下，有权依据《抵押合同》的约定对抵押的房产在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。被告黄泽钊将自有房产作抵押担保，原告在被告曾小琴未自觉履行还款义务的情况下，有权依据《抵押合同》的约定对抵押的房产在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。原告主张要求被告曾小琴、黄泽钊归还欠款及利息、罚息、复利，符合合同的约定且未违反法律的规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾小琴、黄泽钊于本判决生效之日起十日内偿还原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行借款本金1100000元及利息、罚息、复利（按照合同约定的利率自2016年8月21日起计算，息随本清）；二、原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行对被告曾小琴用作抵押担保的位于泸州市龙马潭区××单元××号的房屋，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；三、原告泸州江阳农村商业银行股份有限公司水井沟支行对被告黄泽钊用作抵押担保的位于泸州市××区春晖路××单元××号房屋的房屋，在抵押担保范围内以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14700元，公告费800元，由被告曾小琴、黄泽钊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省泸州市中级人民法院。审判长 付 敏审判员 颜永春审判员 王 兰二〇一七年四月十二日书记员 刘俊麟