徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0311民初1073号原告：中国银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区淮海西路99号。负责人：薛冬，该行行长。委托诉讼代理人：刘金伟，江苏圆点律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛作良，江苏圆点律师事务所律师。被告：闫影，女，1983年6月15日生，汉族，个体工商户，住徐州市贾汪区。被告：金伯奇，男，1981年12月19日生，汉族，个体工商户，住徐州市贾汪区。原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告闫影、金伯奇金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人牛作良到庭参加诉讼，被告闫影、金伯奇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》；2、被告闫影、金伯奇偿还原告借款本金261283.18元，利息4198.43元、罚息169.4元，合计265651.01元（该款暂计至2017年1月19日，之后利息、罚息继续计算至实际给付之日止）；3、判令原告对抵押财产享有优先受偿权；4、被告承担律师费18000元，诉讼费、保全费及其他实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年4月18日，原被告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定被告从原告处贷款300000元用于装修，借期自2013年4月18日起至2028年4月17日止。二被告用位于贾汪区泉涯路2号汉都华庭房屋提供抵押担保。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，现被告未按约履行还款义务，原告特诉至法院。被告闫影、金伯奇未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告闫影、金伯奇未到庭无法质证。本院审查后认为：原告提交的融资宝个人房屋循环贷款额度合同、融资宝个人循环额度贷款提款协议、徐州市房地产抵押合同、房屋他项权证、逾期查询单，违约代理合同、汇款申请书、汇款凭证、电子回单等证据均客观真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明本案的真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认并在卷佐证。结合上述证据及双方庭审陈述，本院认定如下事实：被告闫影、金伯奇系夫妻关系。2013年4月18日，被告闫影与原告签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定原告自2013年4月18日起至2028年4月17日为被告提供最高不超过人民币300000元的授信额度;贷款偿还方式为：等额本息还款，还款日为每月的2号;被告未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，原告有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至被告完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率;若被告未按期足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利;被告未按时、足额偿还任何一期贷款本金或利息，即属于违约行为，原告有权宣布被告的贷款全部或部分提前到期，并提前收回部分或全部贷款本息。被告金伯奇与闫影共同在合同甲方落款处签字并捺印。当日，被告闫影、金伯奇与原告签订《徐州市房地产抵押合同》，约定为确保上述个人房屋循环贷款额度合同的履行，被告闫影、金伯奇自愿以其位于徐州市贾汪区泉涯路2号汉都华庭房产抵押给原告，并以抵押房产价值的100%设定抵押，最高债权额300000元，债权确定期间为2013年4月18日起至2028年4月17日止。原被告双方于2013年5月3日至房产登记部门办理了房屋他项权证。2013年5月14日，被告闫影与原告签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定因装修需要提款，提款金额300000元，提款的贷款期限179个月;借款利率采用周期浮动方式，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日一年内，按实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息。合同签订后，原告向被告闫影中国银行账户发放贷款300000元，载明借款利率为7.0958‰，自2013年6月始按月采用等额本息还款法还款。现被告闫影未如约还款，截至2017年1月19日，被告共拖欠原告贷款本金261283.18元，利息4198.43元、罚息169.4元。原告催要欠款本息未果，遂以诉称理由起诉至本院，并委托江苏圆点律师事务所律师代理本案诉讼，产生律师费18000元。本院认为，原告与被告闫影、金伯奇签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，被告应按时还款，现因被告逾期还款，根据双方签订的借款合同约定，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本案借款合同。因被告金伯奇与闫影系夫妻关系，且在《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》借款人处签名。依据法律规定及合同的约定，该笔贷款应视为二被告的共同债务。故原告诉请二被告支付截至2017年1月19日，尚欠的贷款本金261283.18元，利息4198.43元、罚息169.4元，本院予以支持。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。关于原告主张的律师费18000元，原告向本院提供了委托代理合同、律师费发票、汇款凭证证明其律师费支出，该支出符合江苏省律师收费标准，本院对该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州分行与被告闫影、金伯奇于2013年4月18日签订的《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》。二、被告闫影、金伯奇于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州分行借款261283.18元，利息4198.43元、罚息169.4元（利息、罚息暂计算至2017年1月19日；自2017年1月20日起，利息、罚息按双方合同约定计算至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起，利息按中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮5%计算至被告实际给付之日）。如被告在2017年4月11日之后有还款，该款可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、被告闫影、金伯奇于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司徐州分行律师费18000元。四、驳回原告中国银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6070元，减半收取3035元，保全费2020元，合计5055元，由被告闫影、金伯奇负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  赵增尧二〇一七年四月十七日书记员  柳娇宏附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。