海南省琼海市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）琼9002民初206号 原告：中国建设银行股份有限公司琼海支行，住所地：海南省琼海市。 负责人：郭仁芳，行长。 委托代理人：李星，海南法立信律师事务所律师。 委托代理人：韦冬松，该行工作人员。 被告：虞天池，男，1969年3月8日出生，身份证住址：安徽省安庆市，现住海南省海口市琼山区。 被告：洪美芳，女，1971年3月11日出生，汉族，身份证住址：安徽省安庆市，现住海南省海口市琼山区。 原告中国建设银行股份有限公司琼海支行（以下简称建行琼海支行）与被告虞天池、洪美芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行琼海支行的委托代理人李星、韦冬松到庭参加诉讼，被告虞天池、洪美芳缺席。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告及海南冠中房地产开发有限公司于2013年12月19日签订的编号为个建2013-0383《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告向原告偿还借款本金243966.2元及利息（利息应计算至还清之日止，暂计至2016年11月15日为9319.89元）；3、原告对抵押物琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区（椰林美景）1-1001房（房屋预告登记证：海房预海字第抵押2044号）的拍卖款或变卖款享有优先受偿权；4、被告承担本案全部费用，包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等。事实和理由：2013年12月19日，原告与被告及海南冠中房地产开发有限公司签订了编号为个建2013-0383《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告以其购买的位于琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区（椰林美景）1-1001房作为抵押，向原告借款26万元，借款用途为购房，借款期限240个月，自2013年12月19日至2033年12月19日止，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下浮0%，还款日为每月20日。海南冠中房地产开发有限公司为该笔贷款提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止。合同还约定了违约情形（第十六条）、违约救济措施（第十七条）等内容。合同签订后，原告按约发放了全部贷款。但目前被告仅归还部分贷款本息。截止2016年10月31日，被告连续拖欠贷款本息9期。原告曾通过多种方式对被告进行催收，但被告一直未能按时还款，已构成违约。原告为维护合法权益，确保国有信贷资金安全，特提起诉讼，望判如所请。 被告虞天池、洪美芳均没有提出书面答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、个建2013-0383《个人住房（商业用房）借款合同》，证明2013年12月19日，原、被告及海南冠中房地产开发有限公司签订了编号为个建2013-0383《个人住房（商业用房）借款合同》，其中约定了借款数额、借款期限、利率、担保、抵押条款、违约情形、违约救济措施等内容。2、中国建设银行个人贷款支付凭证，证明原告按约向被告发放贷款人民币26万元。3、海房预海字第抵押2044号房屋预告登记证，证明琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区（椰林美景）1-1001房办理了抵押登记手续。4、个人贷款对账单，证明贷款发放后被告的具体还款情况以及被告拖欠借款本息。5、律师函及EMS快递单，证明原告根据借款合同上的被告地址向被告邮寄律师函催收还款，但不知什么原因没有妥投。本院审查认为，原告提供的上述证据，经核对与原件一致，对其真实性、合法性、关联性予以确认。 被告虞天池、洪美芳均没有提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告虞天池、洪美芳系夫妻关系。2013年12月19日，原告与被告虞天池、洪美芳及保证人海南冠中房地产开发有限公司签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：个建2013-0383），约定：被告虞天池、洪美芳向原告借款26万元用于购买琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区椰林美景1-1001房，借款期限为240个月，即从2013年12月19日起至2033年12月19日止；款项划入被告指定的海南冠中房地产开发有限公司账户；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下浮0%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，即每年的1月1日调整；本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率，如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款公布的同期同档次贷款利率；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行调整；借款人采取委托扣款方式还款，扣款账号为虞天池在建行琼海支行爱华分理处的账户，约定还款日为每月20日；还款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息为1946.1元；本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，抵押物为琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区椰林美景1-1001房，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。合同还约定了违约情形及违约救济措施。第十六条违约情形中第（一）项约定，借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……。第十七条违约救济措施约定，出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3、解除与借款人的借贷关系；……6、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……。合同签订后，原告依约将贷款26万元发放至被告指定账户。2014年1月26日，涉案房产的房屋预告登记证明办理完成（证号：海房预海字第抵押2044号），预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告虞天池。贷款发放后，被告在2015年1月前均正常还款，之后开始不按期还款。2017年1月19日，原告以被告拖欠贷款本息为由向本院提起诉讼。本院受理后，于2017年3月6日、4月9日依法向被告虞天池、洪美芳送达起诉状副本、应诉通知书、诉讼权利义务告知书及开庭传票等诉讼文书，但两被告均没有提出正当理由而拒不到庭参加诉讼，本院已依法缺席进行了审理。 另查明，截止2017年4月24日，被告已偿还贷款本金19033.8元及利息31440.03元，逾期未还贷款本金5524.67元、利息13775.12元及罚息861.59元，总共尚欠原告借款本金240966.2元、利息13775.12元及罚息861.59元。 本院认为：原告与被告虞天池、洪美芳及保证人海南冠中房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是各方的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应遵守履行。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未按照合同约定履行按期偿还贷款本息的义务，已构成违约，应承担相应的民事责任。根据合同约定，被告不按本合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除借款合同，要求被告立即清偿借款本息。现原、被告约定解除合同的条件已成就，故原告诉请要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求两被告偿还所欠原告借款本金240966.2元及利息，理由正当，本院予以支持。关于原告是否对抵押物的处置享有优先受偿权的问题。本案被告虞天池、洪美芳以其购买的琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区椰林美景1-1001房作为借款抵押，并办理了房屋预告登记证明。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”。故原告请求对借款抵押物的处置享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司琼海支行与被告虞天池、洪美芳及海南冠中房地产开发有限公司于2013年12月19日签订的个建2013-0383号《个人住房（商业用房）借款合同》。 二、限被告虞天池、洪美芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司琼海支行借款本金240966.2元及利息（含罚息）14636.71元（利息暂计算至2017年4月24日，并从2017年4月25日起按合同约定的浮动利率计算至款项付清之日止，罚息按合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算）。 三、原告中国建设银行股份有限公司琼海支行对被告虞天池名下位于琼海市嘉积镇嘉积经济开发区新潮综合区椰林美景1-1001房的拍卖、变卖所得款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币5099元，由被告虞天池、洪美芳负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审 判 长  符儒超 审 判 员  周英俊 人民陪审员  郑馥瑜 二〇一七年四月二十五日 法官 助理  祁永芳 书 记 员  黄鹏飞 附相关的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。