广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0104民初41886号原告:中国工商银行股份有限公司广州第一支行，住所广州市越秀区沿江中路193号。负责人：谢明东，行长。委托代理人：黄冬萍，女，该行工作人员。委托代理人：梁国权，男，该行工作人员。被告:夏宁，男，1985年8月12日出生，汉族，住湖南省洞口县。被告：肖三玉，女，1985年8月4日出生，汉族，住湖南省洞口县，身份证住址湖南省洞口县。原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行诉被告夏宁、肖三玉金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月9日立案后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄冬萍到庭参加诉讼。被告夏宁、肖三玉经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告夏宁签订的《信用卡购车专项分期付款合同》；2、被告夏宁立即偿还牡丹购车专用信用卡（信用卡号：62×××29透支未还本金、利息、滞纳金、手续费总计13388.28元（其中本金及手续费为6394.27元、利息1815.89元，滞纳金5178.12元，暂计算至2016年11月2日止，从2016年11月3日起至还清之日止的利息、滞纳金按《信用卡购车专项分期付款合同》约定的收取标准收取）；3、原告对被告夏宁提供的抵押财产力帆牌小轿车（车牌号：粤Ａ×××××；车架号码ＸＸＸＸＸＸ）享有优先受偿权；4、被告夏宁承担本案诉讼费用；5、被告肖三玉对第2、4项诉讼请求承担连带清偿责任。诉讼过程中，原告明确主张被告肖三玉对被告夏宁的本案债务承担共同清偿责任。事实和理由：原、被告双方签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》，原告依约发放贷款后，被告方未依约还款构成违约。被告夏宁、肖三玉无答辩，无提交证据。原告依法提交了证据并在庭审中出示，本院围绕原告诉讼请求审核证据，对相关证据和事实确认如下：2012年6月28日，原告（甲方）与被告夏宁（乙方）签订编号[卡]字[工]行[一]支行[2012]年[256]号《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方购买汽车（具体品牌型号：力帆舒适型），车辆总价为55000元，乙方自行支付首付款17000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额38000元；乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共36期，首期偿还的金额为6045.40元，以后每期偿还的金额为1055元；乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应在购车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿；分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；乙方应按一次性支付手续费的方式向甲方支付手续费4286.40元；乙方透支支付购车消费款时，如遇甲方购车专项分期手续费标准调整，乙方应按照甲方公布的同期同档次手续费标准确定并执行新的分期手续费标准；如乙方没有按照本合同约定及时足额存入还款资金，导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等；乙方按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在合同有效期内，乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务；《中国工商银行分期付款业务申请书》《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件，系本合同有效组成部分。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》订明，牡丹信用卡申请人可按照发卡机构对账单标明的最低还款额还款；按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；申请人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金等。同日，原告（甲方，抵押权人）与被告夏宁（乙方，抵押人）签订编号[卡]字[工]行[一]支行[2012]年[256]号《抵押合同》，约定乙方以粤Ａ×××××（车架号码ＸＸＸＸＸＸ、发动机号ＸＸＸＸＸＸ）车辆作抵押担保，所担保的主债权为甲方为乙方（债务人）办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；主债权的金额和期限依卡字工行一支行2012年256约定；乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；被告肖三玉作为“抵押物共有人”在上述《抵押合同》上签名。同时，被告肖三玉也在《抵押合同》附件《共同偿债人承诺书》上签名，表示愿作为共同债务人，对被告夏宁在与原告签订的编号为卡字工行一支行2012年256的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，原告有权直接要求被告肖三玉进行清偿；被告肖三玉在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。两被告用于抵押的车辆在车辆管理部门办理了机动车抵押登记，该车号牌粤Ａ×××××，车架号码ＸＸＸＸＸＸ、发动机号ＸＸＸＸＸＸＸＸ机动车，所有人为被告夏宁，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2012年6月29日向被告夏宁发放贷款38000元。但被告夏宁并未依约还款。以上事实，有原告提供的编号[卡]字[工]行[一]支行[2012]年[256]号《信用卡购车专项分期付款借款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、编号[卡]字[工]行[一]支行[2012]年[256]号《抵押合同》、《借款凭证》、机动车销售统一发票和粤Ａ×××××车辆登记证，以及原告贷款档案中两被告身份证、常住人口登记卡、结婚证复印件予以证实。原告主张，截至2017年2月3日，两被告尚欠本金及手续费6394.27元、利息1848.23元、滞纳金5178.12元。本院认为：本案当事人签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》均合法有效，借款人未依约还款，构成违约，原告要求借款人清偿借款本金、手续费、利息、滞纳金，本院予以支持；但合同履行期限已经届满，不再作解除处理。抵押人自愿将案涉车辆抵押给原告，作为偿还贷款的担保，并依法办理了抵押登记手续，双方当事人之间的抵押担保法律关系成立，抵押权依法生效。借款人不履行还款义务时，原告有权从依法处分该车辆所得价款中优先受偿。原告主张两被告承担共同还款责任，并提交了两被告的结婚证予以证明，结合被告肖三玉在抵押合同中作为抵押物共有人签名及签署《共同偿债人承诺书》的事实，其应对本案债务承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告夏宁、肖三玉向原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行偿还本金及手续费6394.27元及利息、滞纳金（截至2017年2月3日的利息1848.23元、滞纳金5178.12元；从2017年2月4日起的利息、滞纳金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》订明标准计算至款项付清之日止）。二、被告夏宁、肖三玉不履行上项债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行对被告夏宁名下的粤Ａ×××××车辆拍卖或变卖的所得价款优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司广州第一支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费135元，由被告夏宁、肖三玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  古新辉人民陪审员  陶茂娟人民陪审员  谢页凡二〇一七年四月七日书 记 员  黄婧曦