广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2015）南市民四初字第53号 原告：中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行，住所地：南宁市教育路4-2号。 代表人：黄敢。 委托诉讼代理人：唐秀云、邱祖高，该营业部职员。 被告：广西伟业贸易有限公司，住所地：南宁市金湖路38-1号时代丽都大厦804号。 法定代表人：苏伟。 被告：吴东，男，1968年10月15日出生，汉族，住南宁市青秀区。 被告：苏伟，男，1965年10月2日出生，汉族，住广西博白县。 委托诉讼代理人：黄端双，博白县法律服务所法律工作者。 被告：王志锋，男，1979年7月11日出生，汉族，住广西崇左市江州区。 原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行与被告广西伟业贸易有限公司（以下简称“伟业公司”）、吴东、苏伟、王志锋金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日受理后，依法于2017年1月18日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人唐秀云、邱祖高，被告伟业公司的法定代表人苏伟及其委托诉讼代理人黄端双到庭参加了诉讼。被告吴东、王志锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求被告伟业公司归还贷款本金人民币5000万元及利息人民币2274368.28元（利息、罚息、复利计算暂截止至2015年3月20日，此后利息另计）；2、本案诉讼费用，包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、办案人员差旅费等原告为实现债权所支付的一切费用由被告负担；3、判令苏伟、王志锋对上述债务承担连带清偿责任；4、原告与伟业公司签订股权质押合同合法有效，原告有权对质押物处置价款优先受偿；5、为实现上述第一、二项债权，判令原告有权以权属吴东的抵押物，即位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房拍卖、变卖之价款在担保范围内优先受偿。事实和理由：2013年12月25日，伟业公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定向原告借款5000万元，借款期限至2013年12月24日。伟业公司以其所有的“广西北部湾股份有限公司8000万股权”为其对原告的前述借款提供质押担保，并签订《最高额权利质押合同》。吴东以其所有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房为伟业公司对原告的前述借款提供抵押担保，并签订《最高额抵押合同》。苏伟、王志锋为伟业公司对原告的前述借款提供保证担保，并签订《保证合同》。2013年12月25日，原告向伟业公司发放贷款5000万元，原告已履行合同义务，直至借款期限届满，伟业公司仍拒不清偿前述本息，为维护原告权益，遂诉至法院，提出诉请如前。 被告苏伟辩称，1、驳回原告要求我方对本案债务承担连带清偿责任的诉讼请求；2、本案诉讼费用由原告负担。苏伟贷款的刑事犯罪案件不属于借款合同纠纷案件，因《保证合同》上的签字并非苏伟本人所签，所以苏伟对本案的债务不应承担连带清偿责任。 被告吴东、王志锋未作答辩，亦未到庭参加诉讼。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院查明：2013年12月17日，原告（质权人）与被告伟业公司签订一份编号为45100720130000096的《最高额权利质押合同》，约定：“鉴于出质人愿为质权人与伟业公司（债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（主合同）所形成的债权提供最高额质押担保。第一条、1、出质人自愿为质权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币贰亿贰仟万元整，（1）质权人自2013年12月17日起至2016年12月16日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：人民币/外币贷款，商业汇票承兑。2、本合同所担保的每笔业务的种类、金额、期限、利率等以相关法律文书或者凭证为准。第二条、质押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，出质人自愿承担担保责任。第三条、1、出质人同意以其在广西北部湾银行股份有限公司8000万股股权出质。第九条、1、发生以下情形之一的，质权人有权行使质权。质权人可以直接将出质权利兑现或变现，或者与出质人协议以出质的权利折价，或者以拍卖、变卖出质权利的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，质权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，质权人未受清偿，‘期限届满’包括主合同项下债务履行期限届满，以及质权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；……3、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，质权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供的物的担保），质权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。质权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。4、如出质人为债务人以外的第三人，且债务人同时为主合同项下债权提供物的担保，质权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，出质人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供质押担保。‘该担保物权’指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。5、出质人以本合同项下的出质权利为债务人与质权人之间存有的包括但不限于本合同项下的数笔债务提供担保，且出质权利折价或者拍卖、变卖所得价款不足以清偿全部到期债务的，所清偿的债务及抵充顺序，由质权人确定。”双方办理了股权质押登记手续。同日，原告（抵押权人）和吴东（抵押人）签订一份编号为45100620130005590的《最高额抵押合同》，约定：“鉴于抵押人愿为抵押权人与伟业公司（债务人）按本合同第一条约定签订的一系列业务合同（主合同）所形成的债权提供最高额抵押担保。第一条、1、抵押人自愿为抵押权人与债务人形成的下列债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币柒拾肆万元整。（1）抵押权人自2013年12月17日起至2016年12月16日止，与债务人办理约定的各类业务所形成的债权。该期间为最高额担保债权的确定期间。上述业务具体包括：人民币/外币贷款，商业汇票承兑。第二条、抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人自愿承担担保责任。第三条、1、抵押人同意以其所有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房设定抵押。上述抵押物详见房地产抵押清单45100620130005590，该抵押清单为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。第十一条、1、发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协商以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等：（1）任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，‘期限届满’包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本合同所担保的债权同时存在两个以上物的担保人的（含债务人提供的物的担保），抵押权人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权。抵押权人已经选择某一担保方式/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保物来实现全部或部分债权。3、抵押人为债务人以外的第三人，且债务人同时为主合同项下债权提供物的担保，抵押权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，抵押人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供抵押担保。‘该担保物权’指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。”后附的《房地产抵押清单》载明，抵押物产权人为吴东，座落于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房，房产证号为邕房权证字第××号。双方办理了前述抵押物的抵押登记手续，该他项权证载明抵押债权数额为740000元。 2013年12月25日，伟业公司（借款人）与原告（贷款人）签订一份编号为45010120130003831号的《流动资金借款合同》，约定：伟业公司为经营周转向原告借款5000万元，借款期限自2013年12月25日起至2014年12月24日止，利率按所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮5%，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息，30天以上至60天（含60天）上浮70%计收罚息，60天以上上浮100%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。合同还约定本合同项下的借款的担保方式为最高额质押担保、最高额抵押担保、保证担保，担保合同另行签订。若采取最高额担保方式的，担保合同编号为45100720130000096、45100620130005590。原告（债权人）出具一份编号为45100120130062795、签订时间为2013年12月17日的《保证合同》，该合同约定：“为确保债权人与伟业公司（债务人）签订的（主合同）流动资金借款合同45010120130003831的履行，保证人愿为债权人按主合同与债务人形成的债权提供保证担保。第一条、被担保的主债权种类为流动资金贷款，本金数额为人民币伍仟万元整。第二条、保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。第三条、本合同保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任。第四条、1、保证人的保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。第六条、1、发生下列情形之一的，债权人有权要求保证人履行保证责任：（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿，‘期限届满’包括主合同项下债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形；……2、本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。3、债务人提供了物的担保，债权人放弃该担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，保证人同意继续按本合同约定为主合同项下债权提供连带责任保证。‘该担保物权’是指债务人为主合同项下债权提供物的担保所形成的担保物权。”在《保证合同》最后“保证人”落款处分别有苏伟及王志锋的签名，苏伟签名处还按了捺印。后，原告依约于2013年12月23日向伟业公司发放借款5000万元，后一直未清偿借款本息，截止至2015年3月20日，伟业公司已拖欠利息、罚息、复利合计2274368.28元。为此原告诉至本院，提出诉请如前。被告苏伟则答辩如前。庭审过程中，原告自认律师费、鉴定费、办案人员差旅费均未产生。庭后，苏伟、王志锋均向本院申请对《保证合同》最后“保证人”落款处苏伟的签名、捺印及王志锋的签名的真实性进行鉴定，经本院依法处理其申请，因苏伟、王志锋未交鉴定费用，苏伟、王志锋均申请不再继续进行鉴定。 本院认为，原告与伟业公司签订《最高额权利质押合同》，原告与吴东签订的《最高额抵押合同》，原告与伟业公司签订的《流动资金借款合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。关于《保证合同》，苏伟、王志锋均否认该合同上的签字系其本人所签，则苏伟、王志锋应承担提供证据证实其反驳主张的责任，后又因未交费而未完成鉴定，应视为其举证责任未完成，在无其他证据相佐证的情况下，本院认定《保证合同》上的苏伟、王志锋的签字系其本人签字，《保证合同》的签订系各方当事人的意思表示真实一致，应为有效合同。 关于伟业公司是否应向原告清偿借款本金5000万元及相应利息的问题。双方签订了《流动资金借款合同》，原告依约向伟业公司发放借款5000万元，被告伟业公司未偿还借款本息，故原告有权请求被告伟业公司清偿借款本金5000万元。关于利息，《流动资金借款合同》约定：利率按所对应的人民银行公布的同期同档次基准利率基础上浮5%，借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上，按照逾期期限分段计收罚息：从逾期之日起30天内（含30天）上浮50%计收罚息，30天以上至60天（含60天）上浮70%计收罚息，60天以上上浮100%计收罚息，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起按月计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。伟业公司因此，被告伟业公司应向原告支付利息、罚息、复利，截止至2015年3月20日，伟业公司已拖欠利息、罚息、复利合计2274368.28元，因利息仅在借期内收取，故对利息部分本院不再进行计算，对于罚息和复利，合同中约定的罚息利率和复利利率系超过中国人民银行关于罚息、复利的利率的最高范围的要求，故对其超出部分，本院不予支持，对其之后的罚息、复利应以借款本金5000万元为基数，自2015年3月21日起至还清借款本金之日止，按中国人民银行规定的同期贷款利率上浮50%分段计付。 关于抵押。《最高额抵押合同》约定吴东以其所有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房产作为涉案款项的抵押担保，并办理了抵押登记手续，同时该他项权证载明抵押债权数额为740000元。因此，为实现上述债权，原告有权以吴东所有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款在740000元抵押债权金额范围内优先受偿。 关于质押。《最高额权利质押合同》约定，伟业公司以其在广西北部湾银行股份有限公司所拥有的8000万元股权出质，为其对原告的涉案借款提供质权担保，质押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。因此，为实现上述债权，原告对伟业公司在广西北部湾银行股份有限公司所拥有的8000万元股权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 关于保证。《保证合同》约定苏伟、王志锋为伟业公司向原告的涉案债务提供连带责任保证，保证的范围包括保证担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用，同时还约定“本合同所担保的债权同时存在物的担保（含债务人或第三人提供）和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权”。前述约定应视为是原告与各保证人之间在合同中就物的担保与人的担保的实现顺序作出明确了约定，则依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”，因此，原告请求苏伟、王志锋对伟业公司的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。苏伟、王志锋承担前述保证责任后，有权向伟业公司追偿。 关于律师费、鉴定费、办案人员差旅费的问题。因原告称律师费、鉴定费、办案人员差旅费未产生，故本院对此不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第六十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告广西伟业贸易有限公司应向原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行偿还借款本金5000万元； 二、被告广西伟业贸易有限公司应向原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行支付罚息、复利（计算方法：截止至2015年3月20日，已拖欠利息、罚息、复利合计2274368.28元，之后的罚息、复利应以借款本金5000万元为基数，自2015年3月21日起至还清借款本金之日止，按中国人民银行规定的同期贷款利率上浮50%分段计付）； 三、为实现上述第一、二项债权，原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行对权属被告吴东所有的位于南宁市青秀区民族宫商业中心住宅楼1701号房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在740000元抵押范围内优先受偿； 四、为实现上述第一、二项债权，原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行对权属被告广西伟业贸易有限公司在广西北部湾银行股份有限公司所拥有的8000万元股权，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 五、被告苏伟对被告广西伟业贸易有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告苏伟承担前述保证责任后，有权向被告广西伟业贸易有限公司追偿； 六、被告王志锋对被告广西伟业贸易有限公司的上述第一、二项债务承担连带清偿责任，被告王志锋承担前述保证责任后，有权向被告广西伟业贸易有限公司追偿； 七、驳回原告中国农业银行股份有限公司南宁国贸支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费303172元，保全费5000元，公告费350元，三项合计308522元，由被告广西伟业贸易有限公司负担，被告苏伟、王志锋对被告广西伟业贸易有限公司所应负担的前述费用承担连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（受理费的数额根据当事人不服一审判决具体数额确定，开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判长 魏 超 审判员 覃若鹏 审判员 覃 斯 二〇一七年四月二十四日 书记员 莫雨虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第六十三条本法所称动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。