福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初332号原告：中国工商银行股份有限公司大田支行，住所地福建省大田县均溪凤山西路36号。主要负责人：谢仁辉，该行行长。委托诉讼代理人：涂育才，男，该行职员。被告：吴大富，男，1974年4月14日出生，汉族，住福建省大田县。被告：陈秀香，女，1976年1月28日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国工商银行股份有限公司大田支行(以下简称大田工行)与被告吴大富、陈秀香金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告大田工行的委托诉讼代理人涂育才、被告吴大富、陈秀香到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田工行向本院提出诉讼请求：1.解除编号B：[闽]字[三明]行[大田]支行[2013]年[0143]号《个人借款/担保合同》；2.吴大富、陈秀香偿还结欠大田工行的借款本金216063.74元、利息7323.39元（利息计至2016年9月1日），合计223387.13元及至还清贷款本息之日止按合同约定利率计算的利息；3.大田工行对吴大富、陈秀香提供的位于大田县均溪镇××号5层的抵押房产享有优先受偿权；4.由吴大富、陈秀香承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年5月8日，大田工行与吴大富签订《个人借款/担保合同》，吴大富向大田工行借款270000元，借款期限120个月，吴大富、陈秀香以其所有的位于均溪镇××房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2013年5月9日，大田工行依约向吴大富发放贷款。截至2016年9月1日，吴大富已累计12期连续7期未按时还款，结欠借款本金216063.74元、利息7323.39元，合计223387.13元。吴大富、陈秀香承认原告在本案中所主张的事实，因无钱还款，并非不还给大田工行。大田工行围绕诉讼请求依法提交了《个人借款/担保合同》、房屋他项权证、贷款发放通知、个人借款凭证、结婚证、贷款借据详细信息各一份。吴大富、陈秀香对大田工行提供的上述证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。吴大富、陈秀香承认大田工行在本案中主张的事实，本院认定事实如下：2013年5月8日，贷款人大田工行与借款人吴大富、抵押人吴大富、陈秀香签订《个人借款/担保合同》，约定，1.吴大富以个人购家具为借款用途向大田工行借款270000元；2.借款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮15%确定，所此确定的利率以借款凭证记载为准；3.还款方式为按月等额本息还款法（按月计息），还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款；4.借款人未按合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率的基础上加收50%确定；5.借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收100%确定；6.吴大富、陈秀香以均溪镇××号5层房地产提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；7.保证期间为贷款到期之日起两年；贷款人依合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；8.借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；9.其他事项。同日，大田工行与吴大富、陈秀香到大田县房地产管理所、大田县国土资源局，分别办理吴大富、陈秀香位于均溪镇××号（房屋所有权证号2012XXXX）房产及土地使用权抵押登记，抵押登记债权数额270000元，附记该房系划拨用地。2013年5月9日，大田工行依约向吴大富发放贷款270000元，执行利率7.5325%。另查明，1997年，吴大富、陈秀香办理结婚登记手续。截至2016年9月1日，吴大富已累计12期连续7期未按时还款，结欠借款本金216063.74元、利息7323.39元，合计223387.13元。本院认为，大田工行与吴大富签订《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田工行依约履行了发放贷款的义务，吴大富未按约偿还相应的借款本息，吴大富的行为已构成违约，大田工行有权按合同约定要求解除合同，并要求吴大富偿还借款本金、利息并支付费用。吴大富以其个人名义向大田工行借款发生于吴大富、陈秀香婚姻关系存续期间，且陈秀香未提供证据证明上述借款已明确约定为吴大富个人债务或婚姻法规定的除外情形，故应按夫妻共同债务处理。吴大富、陈秀香自愿以其所有的房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供抵押担保，且已办理了抵押登记，大田工行有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条规定，判决如下：一、解除中国工商银行股份有限公司大田支行与吴大富、陈秀香于2013年5月8日签订的《个人借款/担保合同》；二、吴大富应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国工商银行股份有限公司大田支行借款本金216063.74元、利息7323.39元（利息计至2016年9月1日），合计223387.13元，并支付从2016年9月2日起至本判决确定的还款之日止的利息（按上述借款合同约定的利率计算）；若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、中国工商银行股份有限公司大田支行有权以位于均溪镇××号（房屋所有权证号2012XXXX）的房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。案件受理费4651元，减半收取计2325.5元，由吴大富、陈秀香负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年四月十二日书记员  林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。