湖北省石首市人民法院民 事 判 决 书(2017)鄂1081民初235号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行，住所地：石首市绣林办事处绣林大道远景大酒店旁。主要负责人：蔡端，系该行行长。委托诉讼代理人：陶洪松，男，系该行工作人员。委托诉讼代理人：张林，系湖北忠直律师事务所律师。被告：董原兵，男，1973年12月8日出生，汉族，现住石首市。被告：阳礼红，女，1976年6月8日出生，汉族，现住石首市，系董原兵之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行（以下简称邮政银行）与被告董原兵、阳礼红金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，于2017年4月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陶洪松到庭参加诉讼，被告董原兵、阳礼红经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告董原兵、阳礼红偿还借款本金89054.09元，及至结清之日止所产生的利息、罚息；2、判令原告对被告董原兵、阳礼红抵押在原告处的两处房产（房产证号：石首房权证新字第××号、石首房权证新字第××号）享有优先受偿权；3、请求判令由被告董原兵、阳礼红承担本案全部诉讼费用及财产保全费用。庭审时，原告将第一项诉讼请求明确为：判令被告董原兵、阳礼红偿还借款本金89054.09元，支付从2015年11月4日至还清之日止的利息，年利率为7.475%,逾期后利率为11.212%。事实和理由：2014年8月22日，董原兵、阳礼红与原告签订《个人额度借款合同》一份，向原告借款900000元人民币用于生产开支，年利率为8.32%，额度存续期限为10年，还款办法为等额本息还款法。同时该合同还约定，如借款人违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，则原告有权提前收回贷款。另外，被告董原兵、阳礼红于当日与原告签订了两份《个人最高额抵押合同》，合同约定被告董原兵、阳礼红用其所有的位于新厂镇含芳路，房产证号为石首房权证新字第××号房产及位于新厂镇××路，房产证号为石首房权新字第××号两处房产对以上借款本金、利息及罚息提供抵押担保，并于2014年8月22日到石首市房产局办理了他项权证（他项权证号：石首房他证新字第××号、石首房他证新字第××号）。所有合同签订后，原告于2014年8月22日、2014年8月29日分两次向被告发放贷款共计900000元人民币，且由董原兵出具了借据。被告违约后，原告于2016年6月30日向法院提起诉讼，法院于2016年12月26日作出判决。判决被告董原兵、阳礼红于本判决生效之日起十日内归还原告借款本金716187.46元并支付利息、罚息（利息、罚息利率均按《个人额度借款合同》的约定自2015年11月4日起计算至还清之日止）。当时原告起诉时遗漏了两笔被告支用的借款，分别是2015年2月3日支用的60000元，2015年5月4日支用的40000元，两次共计100000元，且由被告向原告出具了借据。合同履行至今，原告在对被告跟踪调查过程中发现被告并未按合同约定履行还款义务，被告仅归还了两次借款本金10945.91元及利息4740.91元，共计15612.93元后，于2015年11月4日逾期至今，且出现了转移财产、抽逃资金的行为，明显有意逃避还款责任。被告董原兵、阳礼红未作答辩。原告邮政银行围绕诉讼请求依法提交了证据，并经庭审出示质证，被告董原兵、阳礼红经本院传唤后无正当理由拒不到庭，视为放弃对证据质证的权利。原告邮政银行提供的证据具备真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年8月22日，邮政银行作为贷款人与作为借款人的董原兵及作为共同借款人的阳礼红签订《个人额度借款合同》一份，约定：合同项下授信额度金额为900000元；在额度支用期内，董原兵、阳礼红可以循环使用上述额度。额度存续期最长为120个月，自2014年8月22日至2024年8月22日；额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；如采用浮动利率，则该利率在借款期限内将按照约定进行浮动；本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%。如遇基准利率调整，贷款利率自起息日起，若贷款期限在一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定利率浮动比例确定并执行新的利率。对于董原兵、阳礼红未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；贷款利息自单笔贷款发放到董原兵、阳礼红账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。每笔贷款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定。董原兵、阳礼红未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务、发生邮政银行认为足以影响债权实现的其他情形的，董原兵、阳礼红即构成违约，邮政银行有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取宣布提前到期并要求立即清偿等措施。合同还对其他事宜一并予以了约定。2014年8月22日、2014年8月29日，2015年2月3日及2015年5月4日董原兵与邮政银行分别签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》各一份，约定董原兵分别申请支用借款490000元、410000元，60000元、40000元，借款期限均为60个月。同时，董原兵分别向邮政银行出具个人贷款（手工）借据各一份，约定被告董原兵向邮政银行借款490000元、410000元，借款期限分别为2014年8月22日至2019年8月22日、2014年8月29日至2019年8月29日，2015年2月3日至2020年2月4日、2015年5月4日至2020年5月4日。借款490000元和410000元的年利率均为8.32%，借款60000元的年利率为7.8%，借款40000元的年利率为7.475%，还款方式均为等额本息还款法。原告分别于2014年8月22日、2014年8月29日、2015年2月3日及2015年5月4日按约将贷款490000元、410000元、60000元、40000元发放至董原兵的账户。董原兵、阳礼红自2015年11月4日起未按约还款，原告于2016年就贷款490000元及410000元向本院起诉，本院于2016年10月26日以（2016）鄂1081民初986号民事判决书予以了判决。2015年2月3日及2015年5月4日被告向原告贷款的60000元及40000元，被告至2015年11月4日归还本金10945.91元及利息4740.91元。2014年8月22日，原告作为抵押权人与作为抵押人的董原兵及抵押物共有人的阳礼红签订《个人最高额抵押合同》二份，合同约定阳礼红、董原兵分别以登记在董原兵名下的位于石首市新厂镇含芳路的房屋（房屋产权证号为石首房权证新字第××号）、位于石首市新厂镇××路的房屋（房屋产权证号为石首房权新字第××号）为董原兵于2014年8月22日签订的个人额度借款合同及其项下的各项单项业务合同分别提供500000元、1000000元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间均为2014年8月22日至2024年8月22日，并均办理了房屋的抵押登记，房屋他项权证号分别为石首房他证新字第××号、石首房他证新字第××号。抵押担保的范围均为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、乙方为实现债权与担保权利发生的费用等。本院认为，董原兵、阳礼红与邮政银行签订的《个人额度借款合同》、二份《个人最高额抵押合同》、董原兵与邮政银行签订的二份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》及董原兵向原告出具的借据均系当事人自愿订立，合法有效，各方当事人应予恪守。邮政银行依约发放了贷款100000元，履行了合同约定的义务。董原兵、阳礼红理应按照合同约定的期限足额履行还款义务。董原兵、阳礼红截止2015年11月4日起未按约归还本金89054.09元及利息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。邮政银行有权根据《个人额度借款合同》的约定，宣布借款提前到期并要求董原兵、阳礼红立即清偿。故本院对原告要求董原兵、阳礼红归还借款本息的诉讼请求予以支持。阳礼红、董原兵以登记在董原兵名下的二套房产为上述借款设立抵押，且办理了抵押登记，该抵押关系成立，依法应受法律保护，邮政银行有权在最高债权额1500000元内就担保财产优先受偿。根据法律规定，当事人有对对方当事人提供的证据进行质证的权利，被告阳礼红、董原兵经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席判决。视此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下：一、被告董原兵、阳礼红于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行借款本金89054.09元并支付利息、罚息（利息、罚息利率均按《个人额度借款合同》的约定自2015年11月4日起计算至还清之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行在1500000元最高额抵押担保范围内对董原兵、阳礼红提供抵押的位于石首市新厂镇含芳路的房屋（房屋产权证号为石首房权证新字第××号）、位于石首市新厂镇民主路的房屋（房屋产权证号为石首房权新字第××号）的折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司石首市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2026元，减半收取1013元，由被告董原兵、阳礼红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至湖北省荆州市中级人民法院，账号：17×××30，开户行：中国农业银行荆州市长江大学支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未交纳诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  杨斌二〇一七年四月七日书记员  刘佳