广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初16683号原告：中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行，住所地广东省中山市沙溪镇宝珠中路，统一社会信用代码91442000668173614P。主要负责人：林挺，行长。委托诉讼代理人：杨丕业，该行员工。委托诉讼代理人：何宇杰，该行员工。被告：王青菊，女，1971年1月13日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区,被告：徐中华，男，1966年9月13日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区,被告：徐良军，男，1987年12月15日出生，汉族，身份证住址广东省中山市西区,原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行（以下简称中山农商行沙溪支行）诉被告王青菊、徐中华、徐良军金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中山农商行沙溪支行因被告王青菊拖欠贷款本息不还，向本院提出以下诉讼请求：1.王青菊偿还中山农商行沙溪支行贷款本金174077.26元以及暂计至2016年7月20日的利息（含正常利息、复息、罚息）7233.04元，之后的利息计至清偿完毕之日止；2.中山农商行沙溪支行对徐良军提供抵押的房地产处置价款享有优先受偿权；3.徐良军对处置上述抵押物仍不足以清偿上述债务的部分承担连带清偿责任；4.徐中华对王青菊的上述债务承担连带清偿责任；5.王青菊、徐中华、徐良军承担本案诉讼费及中山农商行沙溪支行实现债权的一切费用。庭审期间，中山农商行沙溪支行明确第五项诉讼请求仅涉及诉讼费和保全费，无其他费用，其他无变更或补充。被告王青菊、徐中华、徐良军经本院公告传唤，在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：中山农商行沙溪支行。借款人：王青菊。借款合同签约情况：《最高额抵押担保借款合同》【编号：中农商银（沙溪）高抵借字[2014]第0039号】。最高债权余额：277600元。贷款金额：18万元。放贷日期：2014年4月1日。贷款期限：从2014年4月1日起至2016年3月10日止。约定还款方式：按月还息，到期还本。还款日：每月21日贷款执行利率：固定利率，年利率7.995％。罚息计收标准：从逾期之日起对逾期金额按贷款利率加收50%计收利息。复息计收标准：对不能按时支付的利息，按贷款利率加收50%计收利息。欠款情况：2016年3月10日贷款到期后，王青菊未能足额清偿贷款本息，截止至2016年7月20日，王青菊尚欠借款本金174077.26元、利息（含正常利息、复息、罚息）7233.04元，合计181310.3元。抵押合同签约情况：《最高额抵押担保借款合同》【编号：中农商银（沙溪）高抵借字[2014]第0039号】。保证合同签约情况：《保证合同》【编号：中农商银（沙溪）保字[2014]第041号】。抵押担保情况：抵押人为徐良军，抵押权人为中山农商行沙溪支行，抵押物已办理抵押登记手续，抵押物为座落于中山市××××房的房地产【土地证号：中府国用（2012）第易20000**号；房产证号：02××87；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114005954号】。抵押担保范围为贷款人的最高债权余额，包括贷款的本金余额、利息、罚息、复利和实现债权的费用等，最高债权额为277600元。保证担保情况：徐中华在本合同项下承担连带保证责任。保证范围为借款人根据主合同向贷款人借用贷款本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间自借款之日起至借款到期后两年。本院认为，中山农商行沙溪支行与王青菊、徐良军签订的《最高额抵押担保借款合同》、与徐中华签订的《保证合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应恪守履行。中山农商行沙溪支行已依约发放贷款，王青菊应依约履行还款义务，现借款期限已届满，但其未按约定清偿到期贷款本息，已构成违约，王青菊应偿还借款本息及承担按合同约定支付罚息、复息的违约责任。关于王青菊拖欠的本金、利息、罚息、复息的金额，中山农商行沙溪支行已充分举证，王青菊没有到庭抗辩也没有提交证据予以推翻，故本院对中山农商行沙溪支行主张的金额予以确认。本案所涉抵押物已办理抵押登记手续，当王青菊不履行债务时，中山农商行沙溪支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，王青菊所欠中山农商行沙溪支行的本案债务，属于徐中华提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内，但中山农商行沙溪支行与徐良军、徐中华并无明确约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定，当王青菊不履行上述债务时，中山农商行沙溪支行既可以就徐良军提供的抵押物实现债权，亦可要求徐中华对本案债务承担连带清偿责任，徐良军、徐中华承担担保责任后，有权向王青菊追偿。此外，关于中山农商行沙溪支行主张的徐良军的保证担保问题，因中山农商行沙溪支行并无提供证据证明其与徐良军就本案债务由徐良军提供保证担保有相关约定，故中山农商行沙溪支行要求徐良军对本案债务承担连带保证责任的诉讼请求，理据不足，本院不予支持。王青菊、徐中华、徐良军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告王青菊于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行清偿贷款本金174077.26元及利息（含正常利息、罚息、复息）7233.04元【以上暂计至2016年7月20日，从2016年7月21日起至实际清偿之日止，对实欠本金按借款利率上浮50%即年利率11.9925%计付罚息，对应付未付的利息按借款利率上浮50%即年利率11.9925%计付复息】；二、原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行对被告徐良军提供抵押的座落于中山市西区翠景花园1期42幢202房的房地产【土地证号：中府国用（2012）第易20000**号；房产证号：02××87；他项权证号：粤房地他项权证中府字第0114005954号】折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权，被告徐良军承担抵押担保责任后，有权向被告王青菊追偿；三、被告徐中华对被告王青菊的上述债务承担连带清偿责任，被告徐中华承担连带清偿责任后，有权向被告王青菊追偿；四、驳回原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3926元，诉讼保全费1427元，合计5353元（原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行已预交），由被告王青菊、徐中华、徐良军共同负担并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中山农村商业银行股份有限公司沙溪支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  赖小茹人民陪审员  陈明玉人民陪审员  郭泳欣二〇一七年四月七日书 记 员  向 娜周晓文