黑龙江省绥化农垦法院民 事 判 决 书(2016)黑8105民初197号原告：兰西县吉时小额贷款有限公司，组织机构代码69260546-4，住所地黑龙江省绥化市兰西县新生街商服北17号。法定代表人：赫曜宇，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘云龙，男，该公司法律顾问。被告：杨春明，男，1982年6月9日出生，汉族，无业。被告：邹红晶，女，1983年2月8日出生，汉族，无业。被告：谢丽霞，女，1959年6月12日出生，汉族，无业原告兰西县吉时小额贷款有限公司（以下简称兰西小额贷公司）与被告杨春明、邹红晶、谢丽霞借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兰西小额贷公司的委托诉讼代理人刘云龙到庭参加诉讼，被告杨春明、邹红晶、谢丽霞经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。原告兰西小额贷公司在诉讼过程中向本院申请财产保全，请求对被告杨春明、邹红晶、谢丽霞的银行存款350000.00元或等值的财产进行诉讼保全，本院裁定予以准许。本案现已审理终结。原告兰西小额贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一、二被告偿还贷款本金、利息及罚息共计322450.00元，本金、利息及罚息计算至给付之日止；2.依法判令在第一、二被告不能偿还贷款本金、利息及罚息时，由第三被告用抵押房产（房产证编号：200800609）变现后所得款项优先偿还贷款本金、利息及罚息；3.诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：被告杨春明于2014年10月29日以兰西县兰西镇万隆木材加工厂需要资金为由向原告申请贷款200000.00元，杨春明、邹红晶共同签署《借款人夫妻双方共同还款承诺书》，承诺夫妻双方愿对该贷款承担承担无限连带责任担保。谢丽霞用位于黑龙江省兰西县城西街五委祥和园C栋8单元401室房产进行抵押，谢丽霞出具并签署《抵押贷款承诺书》一份并办理兰房他证第20110864号他项权证，承诺如借款人不能按期偿还原告贷款本金及利息，愿用该抵押房产变现偿还贷款本金及利息。经原告审核后于当日三方签订黑抵借字（2014）第026号抵押担保借款合同书，借款金额200000.00元，借款期限12个月，自2014年10月29日起至2015年10月28日止，借款利率为月利率千分之16.5，借款按日计息，以月结息，并约定每月20日至25日为固定结息日，合同签订后原告将贷款发放给被告。2015年3月被告擅自拖欠支付利息，时至今日被告也未按约定的还款时间偿还贷款及利息，经原告多次向被告催要贷款，被告拒不履行还款义务，截止到2016年3月被告共欠原告本金及利息、罚息共计322450.00元。依据三方签订的《抵押担保借款合同》第十七条第三款约定“本合同履行过程中，如发生争议可协商解决，协商不成的，任何一方可向黑龙江省绥化农垦法院青年人民法庭起诉”。原告依法向贵院提起诉讼，请求判令第一、二被告偿还全部贷款本金、利息及罚息，在第一、二被告不能偿还贷款本金、利息及罚息时，由第三被告用抵押房产拍卖后所得价款优先偿还贷款本金、利息及罚息。本金、利息及罚息计算至给付之日止。被告杨春明、邹红晶、谢丽霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了黑抵借字（2014）第026号《抵押借款合同》一份、被告杨春明、邹红晶共同签署借款人夫妻双方共同还款承诺书一份、被告谢丽霞签署的抵押贷款承诺书及兰房他证字第201108**他项权证一份、兰西县吉时小额贷款有限公司借款契约一份、兰西县吉时小额贷款有限公司收回贷款利息凭证一份、杨春明本金及利息罚息明细表一份。该证据来源合法，内容真实，本院均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告杨春明于2014年10月29日签订《抵押担保借款合同》，被告杨春明以兰西县兰西镇万隆木材加工厂需要资金为由向原告申请贷款200000.00元，合同约定：“借款期限12个月，从2014年10月29日起至2015年10月28日止”，“借款利率为月利率16.5‰”，“借款按日计息，按月结息，从放贷之日起每月20日为固定结息日，25日之前为付息日”，“甲方（被告杨春明）不按时归还借款本金，从逾期之日起按日加收贷款本金千分之一的罚息”“甲方不按时付息，从逾期之日起按日加收贷款利息的百分之五的罚息。”被告杨春明和被告邹红晶于2014年10月29日共同签署《借款人夫妻双方共同还款承诺书》，承诺愿对该贷款承担无限责任担保。被告谢丽霞签署《抵押贷款承诺书》，约定“愿将兰西县城西街五委祥和园C栋8单元401室房产为杨春明在兰西县吉时小额贷款有限公司作为抵押，房产权证号2008006**号。如借款人不能按期偿还兰西县吉时小额贷款有限公司贷款本金及利息，愿用该抵押房产变现偿还贷款本金及利息。并办理了房屋他项权证。2014年10月29日被告杨春明签字领取了借款人民币200000.00元，并按月支付利息至2015年3月。借款到期后，被告未依约偿还借款本金及剩余利息。本院认为，原告与被告杨春明签订的《抵押担保借款合同》、被告杨春明、被告邹红晶签署的《借款人夫妻双方共同还款承诺书》及被告谢丽霞签署《抵押贷款承诺书》系其真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告应当按照约定的期限返还借款，其逾期未履行还款义务，属违约行为，原告要求被告返还借款本金200000.00元，本院予以支持。对于利息及罚息，双方签订的《抵押担保借款合同》中约定：“借款利率为月利率16.5‰，借款期限内甲方按借款用途使用借款利率不变”，“甲方不按时归还借款本金，从逾期之日起按日加收贷款本金千分之一的罚息”，“甲方不按时付息，从逾期之日起按日加收贷款利息百分之五的罚息”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。原、被告在合同中约定的逾期利率超出了年利率24%，因此对于超出部分本院不予支持。本金到期后原、被告在合同中约定的逾期利率超出了年利率24%，因此对于超出部分本院不予支持。借款本金到期日为2015年10月28日，被告支付利息至2015年3月20日。自2015年3月21日至2015年10月28日，被告杨春明、邹红晶应支付利息为200000.00元×（16.5‰÷30）×（1+5%）×222天=25641.00元，2015年10月29日至2016年3月20日，应支付利息为200000.00元×（24%÷360）×144天=19199.99元。综上，2015年3月21日至2016年3月20日，被告应偿还原告借款本息合计共44840.99元。自2016年3月21日起，以实际欠款本金为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止。被告谢丽霞自愿以其所有的房产向原告提供抵押担保，并办理了他项权证，故原告要求对抵押物行使优先受偿权的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《担保法》第三十三条第一款、第三十四条第一款第（一）项、第五十三条、《物权法》第一百七十九条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，判决如下：一、被告杨春明返还原告兰西县吉时小额贷款有限公司借款本金200000.00元并给付2015年3月21日至2016年3月20日期间利息44840.99元，共计244840.99元,自2016年3月21日起，以实际欠款本金为基数，按照年利率24%计算至实际给付之日止，于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、被告邹红晶对上述借款及利息承担连带给付责任；三、若被告杨春明、邹红晶不按期履行本判决第一项确定的还款义务，原告兰西县吉时小额贷款有限公司对被告谢丽霞所有的位于黑龙江省兰西县城西街五委祥和园C栋8单元401的房产（房权证号为兰房权证兰西镇字第2008006**号）的抵押物协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款（以抵押物实现的价值为准）享有优先受偿权；四、驳回原告兰西县吉时小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6137.00元，公告费1160.00元，诉讼财产保全申请费2270.00元，合计9567.00元，由原告兰西县吉时小额贷款有限公司负担1478.00元，由被告杨春明、邹红晶、谢丽霞共同负担8089.00元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省农垦中级法院。审 判 长  宋长文审 判 员  翟福生代理审判员  刘文文二〇一七年四月七日书 记 员  郭 枫