广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1202民初2627号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托代理人：林德航、黄杰明，均系广东赛力律师事务所律师。被告：闫华奇，男，1972年5月6日出生，汉族，住河南省镇平县。被告：李娜，女，1973年5月4日出生，汉族，住河南省镇平县。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告闫华奇、李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月20日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄杰明到庭参加了诉讼。被告闫华奇、李娜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告与被告闫华奇于2014年5月28日签订了编号为1406200871号《生意人卡（生意红）申请表》，之后又签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告闫华奇发放28万元信用贷款，借款期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约发放了额度内的循环贷款，但被告闫华奇却没有按合同的约定按时履行还款义务。截至2016年8月3日，被告闫华奇已拖欠欠款合计269082.71元(其中本金245537.20元、逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元)，经原告多次催告，被告闫华奇均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款，借款人（被告闫华奇）未按本条款约定归还贷款本息或相关费用的属于违约情形；第30条第（3）款约定，如上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人(被告闫华奇）立即归还借款本息及相关费用。原告已要求被告闫华奇提前偿还全部欠款，但截至起诉之日，被告闫华奇仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告闫华奇已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告闫华奇拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。又因是被告闫华奇违约引起本案诉讼，根据《生意人卡（生意红）申请表》总则第5点（6）约定，“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担”，故原告因解决本案争议所产生的前期律师费人民币1000元，该费用应由被告闫华奇承担。另，因被告闫华奇在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告李娜作为被告闫华奇的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。为维护原告的合法权益，请求法院判令：1、被告立即向原告归还贷款合计人民币269082.71元。其中本金余额245537.20元、逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元（利息、罚息、复利暂计至2016年8月3日，并按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；2、被告闫华奇立即向原告支付因本诉所产生的前期律师费人民币1000元；3、被告李娜对被告闫华奇上述债务承担共同清偿责任；4、两被告承担本案的诉讼费，财产保全费。被告闫华奇、李娜没有到庭参加诉讼，也没有提交答辩意见。经审理查明：被告闫华奇与被告李娜系夫妻关系，两人于2011年9月19日登记结婚。2014年5月28日，被告闫华奇因生产经营需要，向原告提交一份编号为1406200871号《生意人卡（生意红）申请表》，申请50万元人民币的循环额度信用贷款，额度期限为60个月，单笔贷款期限为36个月，还款方式为等额本息。借款期间的利息为固定月利率为1.5%，还款日期为每月的6日。若未按约定期限还款,就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收30%，被告李娜在借款人配偶栏签名确认。原告经审核后，分别出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告闫华奇的申请，给予被告闫华奇28万元的循环额度贷款，额度有效期限自2014年6月24日起至2019年6月24日止，根据被告闫华奇的申请，向其发放28万元贷款，还款方式为等额本息，还款日为每月6日，贷款月利率为固定利率月利率1.5%，双方在该两份通知书上签名盖章确认。2014年12月3日，原告据此向被告闫华奇在原告处卡号为62×××10的账户转账支付28万元。此后，依照被告闫华奇的申请，原告在循环额度范围内又分别于2015年7月28日、9月6日、10月8日、11月13日向被告闫华奇发放了4万元、1.6万元、2.9万元、1.8万元的贷款。此后，被告闫华奇并没有按照约定的期限还本付息。截至2016年8月3日，被告闫华奇已拖欠五笔贷款到期本金和利息合计269082.71元，其中贷款余额本金245537.20元，逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元，原告遂依照《生意人卡（生意红）申请表》第29条第（2）款“借款人（被告闫华奇）未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用”的属于违约情形；第30条第一款第（3）项“如发生上述违约情形的，本行（原告）有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告闫华奇）立即归还借款本息及相关费用”的约定，要求被告闫华奇提前偿还全部欠款。截至2016年8月3日，被告闫华奇拖欠原告贷款本金和利息合计269082.71元，其中贷款本金余额245537.20元，逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元。2016年3月1日，原告委托广东赛力律师事务所追讨上述欠款。此后，原告经追讨仍无果，遂诉至本院。又查明：《生意人卡（生意红）》总则第5点第一款第(6)项约定“本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，本行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍实费、律师费等，由借款人承担”。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告闫华奇、李娜经本院传票传唤既不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因两被告没有到庭对原告提供的证据进行核证和质证，且原告保证其所提供的证据真实，亦无影响证据证明效力的因素存在，本院予以采信。依照《中华人民共和国合同法》第十三条“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。”的规定，被告闫华奇因生产经营需要，于2014年5月28日向原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》属于要约，原告经审核后，出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意被告闫华奇的申请，该两份核准通知书属于承诺。上述申请表及通知书构成个人信用贷款合同，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约给予被告闫华奇使用2014年6月24日起至2019年6月24日止28万元的循环贷款额度，并根据被告闫华奇的申请，向其分别发放了28万元、4万元、1.6万元、2.9万元、1.8万元的贷款，但被告闫华奇却没有依约还本付息，显属违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》第五条第30条第一款第（3）项的约定，如被告闫华奇发生合同约定的违约情形，原告可宣布借款全部或部分提前到期，要求被告闫华奇立即归还借款本息及相关费用的约定，原告据此宣布所有借款全部提前到期，符合合同约定情形，被告闫华奇理应向原告归还拖欠的全部本息。为此，原告要求被告闫华奇偿还截至2016年8月3日拖欠的贷款本息合计人民币269082.71元，其中本金余额245537.20元、逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元的请求，合理合法，本院予以支持。对于此后的利息、罚息、复利，原告要求按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计付的请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告闫华奇承担原告支付的律师费1000元的请求。虽然原告委托了广东赛力律师事务所追讨上述欠款，但在诉讼中，原告并未提交已经支付律师费的依据，故对原告的该项请求，本院不予支持。对于原告要求被告李娜对被告闫华奇上述债务承担共同清偿责任的请求。根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，被告闫华奇与被告李娜系夫妻关系，被告闫华奇向原告借款的事实发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告李娜亦在《生意人卡（生意红）申请表》上签名确认被告闫华奇向原告申请借款的事实，故被告李娜理应对被告闫华奇拖欠原告的借款本息承担共同清偿责任的请求，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告李娜对律师费1000元承担共同清偿责任的请求，如上所述，由于原告要求被告闫华奇支付律师费1000元的请求不予支持，故被告李娜亦无需对律师费1000元承担共同清偿责任，原告该部分请求，本院不予支持。被告闫华奇、李娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第(四)、（七）项，《中华人民共和国合同法》第十三条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告闫华奇、李娜应在本判决发生法律效力之日起七日内共同向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金人民币245537.2元、逾期利息16503.86元、罚息5756.44元、复利1285.21元，共计269082.71元[上述逾期利息、罚息、复利已计算至2016年8月3日，从2016年8月4日起的逾期利息、罚息、复利应按《生意人卡（生意红）申请表》和《个人信用贷款核准通知书（额度）》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定标准计算至本院指定履行义务期间届满之日止]。二、驳回原告广发银行股份有限公司肇庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币5351元，财产保全费1870.41元，合计7221.41元（已由原告预交），由原告承担30元，被告闫华奇、李娜承担7191.41元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判长  伍世强审判员  梁小茵审判员  黄卓贤二〇一七年四月十日书记员  卢艺文