广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0113民初6957号原告：中信银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区石碁镇清河东路罗家村**外经集团公司贸易中心大楼**，统一社会信用代码9144010173297699XK。负责人：卢伟军，职务：行长。委托诉讼代理人：黄健容，是广东百健律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴银森，是广东百健律师事务所律师。被告：陈素云，女，1970年6月5日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：陆建成，男，1961年12月24日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。原告中信银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中信银行番禺支行）与被告陈素云、陆建成金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行番禺支行的委托诉讼代理人吴银森到庭参加诉讼。被告陈素云、陆建成经合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中信银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈素云立即偿还原告贷款本金人民币530万元，并支付计至实际还款之目的利息、罚息及复利（自2015年10月21日起至2016年1月8日，按诉争合同约定的年利率7.84%计算;自2016年1月9日起至贷款实际清偿之日止的逾期贷款利息、罚息及复利按年利率11.76%计算，暂计至2016年7月20日为人民币44.49万元）。以上本息合计人民币576.49万元【具体见《计息说明》】。2、被告陈素云承担原告为实现债权所需的费用（律师费）2万元。3、原告对被告陈素云提供的抵押物即位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号房产所得享有优先受偿权，被告的上述借款本息（包含罚息、复利）、诉讼费、律师费等均从中优先受偿。4、被告陆建成对被告陈素云的上述债务承担连带清偿责任。5、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：一、2014年1月3日，原告与被告陈素云签订《个人房地产抵押综合授信协议》（合同编号：2013穗番银个贷综字第057号）。合同约定：原告向被告陈素云提供综合授信额度人民币530万元，授信额度使用期限自2014年1月3日至2019年1月3日止。二、2014年1月3目，原告与被告陈素云签订《个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》（合同编号：2013穗番银个贷最抵字第057号），约定被告陈素云以其位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号房产（产权证号：粤房地证字第××号）为被告在2014年1月3日至2019年1月3日期间使用原告发放的授信而发生的一系列债务提供最高额抵押担保，被告陆建成作为抵押物共有人在合同中签确认，并在房管局办理了抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）。三、2015年1月8日，原告与被告陈素云根据双方签订的综合授信合同的约定，签订《个人经营借款合同》（合同编号：2015番银个贷字第007号），原告依约向被告陈素云发放贷款人民币530万元，贷款期限为12个月，自2015年1月8日始至2016年1月8日止。四、被告陈素云在原告的借款自2015年10月21日开始出现欠息，2016年1月8日贷款到期后亦未能归还，截止2016年7月20日仍积欠贷款本金530万元，利息、罚息及复利合计44.49万元。被告的行为已构成违约，故原告根据上述合同约定要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相应的抵押担保责任。五、被告陆建成与被告陈素云系夫妻关系。被告陆建成对本案债务应当承担连带清偿责任。被告陈素云、陆建成没有答辩，亦无在举证期待内举证。原告围绕诉讼请求依法提供了证据，被告陈素云、陆建成经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。本院对原告中信银行番禺支行提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：中信银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。2014年1月3日，中信银行番禺支行与陈素云签订了编号2013穗番银个贷综字第057号《中信银行个人房地产抵押综合授信协议》一份，其中约定如下：中信银行番禺支行向陈素云提供总额人民币530万元的综合授信额度，授信额度期间自2014年1月3日至2019年1月3日止。同日，陈素云作为甲方与中信银行番禺支行作为乙方签订了编号为2013穗番银个贷最抵字第057号《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》，其中约定如下：陈素云自愿以其房地产作为抵押物对陈素云在上述授信协议项下所欠中信银行番禺支行的所有债务提供担保。抵押担保的范围包括根据授信协议项下各具体合同、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用包括但不限于诉讼费、律师费等和其他所有应付的费用。陈素云提供位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号房产作为抵押物。本抵押担保的主债权为在授信期间自2014年1月3日至2019年1月3日内，授信协议项下各具体所形成的全部债权，抵押担保的主债权最高额度为等值人民币636万元。中信银行番禺支行因实现债权所发生的占债权总额100%的律师费由陈素云承担。陆建成作为抵押物共有人在《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》上签字确认并承诺：“本人作为本合同抵押物的共有人，同意将本合同约定的抵押物用于抵押，并同意接受本合同条款”。同日，中信银行番禺支行与陈素云根据双方签订的上述综合授信协议签订了编号2015番银个贷字第007号《中信银行个人经营借款合同》，其中约定如下：中信银行番禺支行向陈素云发放贷款人民币530万元，贷款期限为12个月，自2015年1月8日始至2016年1月8日止。陈素云违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，中信银行番禺支行有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息，以及对逾期贷款按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付和利息包括罚息，按罚息利率计收复息。本合同项下的贷款利率为年利率，以贷款实际提款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮40%即本合同的贷款利率为7.84%。本合同项下的贷款利率为固定利率，贷款期内利率保持不变。陈素云选择按月付息到期一次还本法偿还贷款，付息日为每月20日。逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%。个人借款凭证（借据）为本合同不可分割的组成部分，个人借款凭证（借据）与本合同相关约定不一致时，以个人借款凭证（借据）的记载为准。2014年1月6日，中信银行番禺支行与陈素云办理上述房屋抵押登记手续,广州市国土资源和房屋管理局向中信银行番禺支行核发粤房地他项权证佛字第**房地产他项权证，登记房地产他项权利人为中信银行番禺支行，对位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号的房产享有全部抵押权，被担保的债权数额：6360000元，最高债权额为6360000元，最高额确定期间为2014年1月3日至2019年1月3日。2015年1月8日，中信银行番禺支行按照约定向陈素云发放了贷款人民币530万元。中信银行番禺支行出具并由陈素云在个人借款凭证（借据）上签名确认，个人借款凭证（借据）上记载贷款放款日期和起息日为2015年1月8日，到期日为2016年1月8日，借款年利率7.84%。上述贷款到期，陈素云未能按照约定期限归还贷款给中信银行番禺支行而引起纠纷。截止2016年7月20日陈素云尚欠中信银行番禺支行的贷款本金人民币530万元、利息、罚息及复利合计444863.46元。经催收，陈素云未履行还款义务，中信银行番禺支行遂向本院提起民事诉讼。中信银行番禺支行与广东百健律师事务所签订《委托合同》，委托律师作为本案诉讼代理人，中信银行番禺支行向广东百健律师事务所支付律师费20000元。本院认为，中信银行番禺支行与陈素云签订的上述合同，是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中信银行番禺支行按照约定履行了发放贷款给陈素云的义务，陈素云未按照约定归还借款本息给中信银行番禺支行的行为已构成违约，故陈素云应当承担清偿借款本金530万元和计至2016年7月20日的利息、罚息、复息共444863.46元以及从2016年7月21日起按照上述合同约定标准计算至清偿日止的利息、罚息、复息给中信银行番禺支行的责任。中信银行番禺支行提出为实现债权向广东百健律师事务所支付了律师费20000元由陈素云承担的主张，符合当事人的约定，本院予以支持。上述抵押合同依法成立，对当事人具有法律约束力。中信银行番禺支行依法取得上述房屋的抵押权，故中信银行番禺支行对位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号房产的折价、拍卖或者变卖所得的价款在最高额636万元的范围内对上述债务享有优先受偿权。关于中信银行番禺支行诉请被告陆建成承担连带清偿责任及其所依据的事实与理由，涉及借款合同和婚姻关系两个不同的民事法律关系。陆建成并非上述借款合同的合同相对方，借款合同中并未约定陆建成的权利义务，故驳回中信银行番禺支行要求陆建成对涉诉欠款承担清偿责任的诉讼请求。至于中信银行番禺支行基于婚姻关系向陆建成主张权利，与上述借款合同分属不同的民事法律关系，原告亦仅提供结婚证复印件予以证明，应当另案解决。陈素云和陆建成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈素云于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中信银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金530万元和利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计至2016年7月20日共444863.46元，从2016年7月21日起利息、罚息、复息按照上述编号2015番银个贷字第007号《中信银行个人经营借款合同》的约定标准计算至清偿日止）;二、被告陈素云于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中信银行股份有限公司广州番禺支行支付律师费20000元；三、原告中信银行股份有限公司广州番禺支行对位于佛山市顺德区北滘镇三桂村委会碧桂园北一路3号的房产（房地产他项权证为粤房地他项权证佛字第××号）的折价、拍卖或者变卖所得的价款在最高额636万元的范围内对上述债务享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司广州番禺支行其余的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52154元、财产保全申请费5000元,由被告陈素云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  冯楚欣人民陪审员  陈丽娟人民陪审员  邓恒欣二〇一七年四月六日书 记 员  张翠莹