湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书(2016)湘0102民初4439号原告兴业银行股份有限公司长沙分行。被告李健宝。原告兴业银行股份有限公司长沙分行（以下简称兴业银行长沙分行）与被告李健宝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月11日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年4月12日公开开庭进行了审理。原告兴业银行长沙分行的委托代理人周香到庭参加了诉讼，被告李健宝经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告兴业银行长沙分行诉请法院判令：1、解除编号为361414280101000号的《兴业银行长沙分行个人综合消费借款合同》，未到期的贷款本金提前清偿；2、李健宝立即向原告偿还未到期借款本金531352.01元，逾期本金193476.01元，逾期利息61520.45元，罚息20073.58元，合计806422.05元（利息暂计至2016年7月15日止，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、李健宝承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额10%计提的代理费80642元，并承担全部诉讼费用及其他相关费用；4、兴业银行长沙分行对李健宝提供抵押的位于长沙市开福区中山路393号长宝佳园1栋2602号房在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权。被告李健宝经本院合法传唤后未到庭应诉，在答辩、举证期间提交书面答辩状，被告认可其欠款事实，但因目前经济困难，且自己诸多债务缠身，请求法院判决对合同约定的逾期利息、罚息及律师代理费、诉讼费及其他法定费用给予减免。经审理查明，2014年7月21日，兴业银行长沙分行与李健宝公司签订了编号为361414280101000号的《兴业银行长沙分行个人综合消费借款合同》，约定：李健宝向兴业银行长沙分行借款80万元用于资金周转，借款期限为60个月，自2014年7月24日至2019年7月24日止；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率5年期限档次执行，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.5；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的24日及借款到期日为还款日；采用等额本息偿还法；若借款人未按约定偿还借款本息，贷款人有权提前收贷；贷款人实现债权的费用由借款人承担；以李健宝名下位于长沙市开福区中山路393号长宝佳园1栋2602号房产提供抵押担保；抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、实现债权的费用等；2014年7月24日，李健宝在《兴业银行借款借据》上签字确认贷款付讫到指定账户；截止2016年7月15日，李健宝已拖欠逾期本金193476.01元，逾期利息（罚息、复利）81594.03元，另未到期借款本金为531352.01元。另查明，2015年12月21日，兴业银行长沙分行与湖南唯楚律师事务所订立《委托代理合同》，约定按欠款总额的10%支付（100万元及以下）律师代理费，但兴业银行长沙分行按欠款总额的5%实际支付律师代理费40321元（806422.05×0.05）。上述事实，有兴业银行长沙分行提交的兴业银行个人综合消费借款（额度）及信用卡申请表、《兴业银行长沙分行个人综合消费借款合同》、《兴业银行长沙分行零售借款抵押合同》、借款借据、欠款证明、逾期数据、房权证、房他证、《委托代理合同》、律师费收据及当事人陈述等证据证实，本院予以确认。本院认为，《兴业银行长沙分行个人综合消费借款合同》、《兴业银行长沙分行零售借款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，并未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。兴业银行长沙分行依约提供了贷款，李健宝未按约履行还款义务，已构成违约。兴业银行长沙分行有权提前收贷、解除合同及要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息和其他费用。根据借款合同的约定债权人实现债权的费用应当由借款人负担，故兴业银行长沙分行以诉讼方式实现债权，由此产生的律师代理费，按照合同约定，应当由李健宝承担，兴业银行长沙分行实际履行过程中已调整为按欠款总额的5%支付代理费，该金额未超过合同约定标准及相关法律规定，因此将该实际履行的金额确定为本案实现债权所产生的费用。同时，李健宝将其名下位于长沙市开福区中山路393号长宝佳园1栋2602号房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故兴业银行长沙分行对已办理抵押登记手续的房屋在合同约定的债权范围内享有优先受偿权。对李健宝“因个人现阶段诸多债务缠身，请求法院判决对合同约定的逾期利息、罚息及其律师代理费、诉讼费及他法定费用给予减免”的辩称意见，因本案系合同纠纷产生法律关系，其请求减免的理由及事实即无相应法律法规规定又无所签订的合同条款约定，故对李健宝的辩称意见，本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（二）项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百零八条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除编号为361414280101000号的《兴业银行长沙分行个人综合消费借款合同》；二、被告李健宝偿付原告兴业银行股份有限公司长沙分行借款本金724828.02元，利息（含罚息、复利）81594.03元，合计806422.05元（利息、罚息暂计至2016年7月15日止，此后利息、罚息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；被告李健宝向原告兴业银行股份有限公司长沙分行支付该分行为实现债权的律师代理费40321元；以上第二、三项金钱给付义务，被告李健宝应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、如被告李健宝未履行上述金钱给付义务，原告兴业银行股份有限公司长沙分行有权行使抵押权，依法申请法院折价、拍卖、变卖被告李健宝所有的位于长沙市开福区中山路393号长宝佳园1栋2602号房产，所得价款由原告兴业银行股份有限公司长沙分行在上述借款本息及原告实现债权的费用范围内优先受偿；折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李健宝所有，不足部分由被告李健宝继续清偿；五、驳回原告兴业银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。本案受理费12671元，公告费560元，合计13231元，被告李健宝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 谭 方人民陪审员 苏 麟人民陪审员 李则云二〇一七年四月十五日书 记 员 蒋明慧附：判决引用法律条文原文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条第（二）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。