河北省滦县人民法院民 事 判 决 书(2017)冀0223民初496号原告:中国农业银行股份有限公司滦县支行。委托诉讼代理人：何宝，男，1969年2月25日生，汉族。被告：曾庆任，男，1966年10月23日生，汉族。被告：曾庆缓，男，1973年7月4日生，汉族。被告：滦县群兴牧场。经营者：曾庆缓（个体工商户)，男，1973年7月4日生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司滦县支行与被告曾庆任、曾庆缓、滦县群兴牧场金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司滦县支行的委托诉讼代理人何宝、被告曾庆缓及被告滦县群兴牧场的经营者曾庆缓到庭参加了诉讼，被告曾庆任经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司滦县支行诉称：1、请求法院判令被告支付贷款本金48941.22元及自借款日起至贷款本金还清之日止拖欠的全部利息、罚息、滞纳金等欠款；2、本案案件受理费及实现债权的其他费用全部由被告负担。事实和理由：被告曾庆任于2015年7月8日从原告中国农业银行股份有限公司滦县支行贷款50000元，到期日为2016年7月8日，还款方式为按季结息，到期一次性归还借款本金。被告曾庆缓及滦县群兴牧场为此笔贷款提供了连带保证担保。截止2016年9月20日，借款人曾庆任拖欠原告中国农业银行股份有限公司滦县支行贷款本息50024.26元，其中贷款本金48941.22元。经原告工作人员催收无果，至今未还。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求人民法院查清事实，依法判令被告承担偿还欠款的责任。被告曾庆任未作答辩。被告曾庆缓辩称：对原告起诉的事实和借款本息金额均无异议，我也愿意承担保证责任，只不过我目前手头紧无力偿还，希望原告能够宽限我一段时间还款。被告滦县群兴牧场辩称：对原告起诉的事实和借款本息金额均无异议，愿意承担保证责任，但目前手头紧无力偿还，希望原告能够宽限一段时间还款。原告中国农业银行股份有限公司滦县支行向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求：证据一、借款人夫妻双方身份证复印件，用于证明：借款人曾庆任及其妻子唐立英的身份情况；证据二、借款人夫妻联网信息核查资料，用于证明：借款人曾庆任及其妻子唐立英的身份已经上网核实；证据三、借款人夫妻户籍人口登记卡信息复印件，用于证明：借款人曾庆任及其妻子唐立英的户籍信息；证据四、中国农业银行农户小额贷款业务申请表，用于证明：2013年7月12日，借款人曾庆任向原告提出申请可循环自助贷款50000元；证据五、曾庆任个人征信业务授权书，用于证明：被告曾庆任向原告借款时授权银行查询本人信用信息；证据六、曾庆任个人信用报告，用于证明：被告曾庆任的个人信用记录；证据七、唐立英个人征信业务授权书，用于证明：被告曾庆任的妻子唐立英授权银行查询其本人信用报告；证据八、唐立英个人信用报告，用于证明：被告曾庆任的妻子唐立英的个人信用记录；证据九、国寿小额贷款借款人保险凭证，用于证明：被告曾庆任在向原告贷款时为该笔贷款投保了国寿小额贷款借款人意外伤害保险；证据十、养殖协议，用于证明：被告曾庆任向原告借款时为滦县群兴牧场的养殖户；证据十一、中国农业银行农户小额贷款面谈记录，用于证明：2013年7月16日，原告客户经理与借款人曾庆任、担保人滦县群兴牧场进行面谈的调查笔录；证据十二、照片复印件，用于证明：原告入户调查情况；证据十三、中国农业银行客户信用等级评定报告，用于证明：被告曾庆任向原告借款时各项评信指标值；证据十四、中国农业银行农户小额贷款业务调查表，用于证明：借款时被告曾庆任家庭财产状况；证据十五、“公司+农户”担保三方协议书，用于证明：1、原告与借款人曾庆任及担保人滦县群兴牧场于2013年7月12日签订的“公司+农户”担保三方协议书；2、协议约定贷款到期前，滦县群兴牧场支付农户曾庆任产品销售货款时，由滦县群兴牧场直接将销售货款划转到农户曾庆任在原告开立的账户（惠农卡账户），农户曾庆任生产经营回笼资金应及时存入惠农卡账户，农户曾庆任授权原告到期从惠农卡账户直接扣划还款，直至全部贷款本息还清为止；3、滦县群兴牧场自愿为曾庆任的贷款提供连带责任保证担保，对曾庆任不能按期偿还的贷款本息承担连带清偿责任；证据十六、三农贷款审批通知书，用于证明：借款人曾庆任向原告申请50000元贷款的审批记录；证据十七、农户贷款借款合同，用于证明：2013年7月26日，原告中国农业银行股份有限公司滦县支行作为贷款人，被告曾庆任作为借款人，被告曾庆缓、滦县群兴牧场作为担保人，四方共同签订了《农户贷款借款合同》，主要约定：1、借款：可循环借款额度为人民币50000元，额度有效期自2013年7月26日起至2016年7月25日止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日不得超过额度有效期；2、借款利率：借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮50%确定，一年期以内（含）的借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率；3、还款：借款人与贷款人约定按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；4、担保方式：可循环方式借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为75000元，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；5、违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的贷款人对违约使用部分从约定使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；证据十八、贷款额度签约/修改通知单，用于证明：原告于2015年7月8日向借款人曾庆任发放贷款50000元。经本院庭审质证和认证：原告向法庭提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，且被告曾庆缓和滦县群兴牧场对原告提交的证据均无异议，故本院对原告提交的证据予以采信。本院经审理认定事实如下：2013年7月12日，被告曾庆任向原告中国农业银行股份有限公司滦县支行申请贷款额度为50000元可循环自助贷款方式的小额贷款业务，并由滦县群兴牧场提供担保。2013年7月12日，被告曾庆任作为甲方（农户）、原告中国农业银行股份有限公司滦县支行作为乙方（银行）、被告滦县群兴牧场作为丙方（企业），三方共同签订了《“公司+农户”担保三方协议书》，该协议主要约定：1、曾庆任自愿为滦县群兴牧场提供生产服务，根据服务内容可向中国农业银行股份有限公司滦县支行申请贷款，由滦县群兴牧场为曾庆任的贷款提供连带保证担保责任；2、中国农业银行股份有限公司接受曾庆任的申请，接受滦县群兴牧场作为曾庆任贷款的担保人；3、滦县群兴牧场与曾庆任签订合作协议，同意为曾庆任向中国农业银行股份有限公司申请的贷款提供连带责任保证；4、三方约定，贷款到期前，滦县群兴牧场支付曾庆任产品销售货款时，由滦县群兴牧场直接将销售货款划转到曾庆任在原告开立的账户（惠农卡账户），曾庆任生产经营回笼资金应及时存入惠农卡账户，曾庆任授权中国农业银行股份有限公司到期从惠农卡账户直接扣划还款，直至全部贷款本息还清为止；5、滦县群兴牧场自愿为曾庆任的贷款提供连带责任保证担保，对曾庆任不能按期偿还的贷款本息承担连带清偿责任。2013年7月26日，原告中国农业银行股份有限公司滦县支行作为贷款人、被告曾庆任作为借款人、被告曾庆缓作为担保人、被告滦县群兴牧场作为担保人，四方共同签订了《农户贷款借款合同》。该合同主要约定：1、借款：可循环借款额度为人民币50000元，额度有效期自2013年7月26日起至2016年7月25日止，借款人可在可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过一年，且到期日不得超过额度有效期；借款用途:买牛；2、借款利率：借款利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮50%确定，一年期以内（含）的借款执行固定利率，一年期以上的借款执行浮动利率；3、还款：借款人与贷款人约定按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；4、担保方式：可循环方式借款的担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为75000元；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年；5、违约责任：借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定用途使用借款的贷款人对违约使用部分从约定使用之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同签订后，被告曾庆任于2015年7月8日向原告中国农业银行股份有限公司滦县支行借款50000元，原告依约将50000元借款本金存入到被告曾庆任指定的银行卡中。根据《农户贷款借款合同》约定，该用款方式为自助可循环方式，借款期限为一年，自2015年7月8日起至2016年7月8日止。借款到期后，被告曾庆任只按约支付了借款期限内的利息，向原告中国农业银行股份有限公司滦县支行偿还本金1058.78元，尚欠原告本金48941.22元。至今，被告曾庆任仍欠原告借款本金48941.22元，经原告多次催要，被告曾庆任未能偿还，被告曾庆缓、滦县群兴牧场作为被告曾庆任的担保人亦均未向原告履行担保责任。另查明：曾庆缓是个体工商户，滦县群兴牧场是其营业执照上登记的字号。本院认为，个人自助循环贷款是指个人在银行金融机构获得了授信额度并签订相关协议后，可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道，自助办理放款和还款的业务。本案原告中国农业银行股份有限公司滦县支行与被告曾庆任、被告曾庆缓和被告滦县群兴牧场四方共同签订的《农户贷款借款合同》，是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合同合法有效。原告中国农业银行股份有限公司滦县支行依据合同约定向被告曾庆任发放贷款，在贷款期限届满后被告曾庆任未依照合同的约定向原告偿还全部借款本金，构成合同中约定的违约情形，故原告有权依照合同约定要求其清偿剩余借款本金并承担支付罚息等违约责任。被告曾庆缓、滦县群兴牧场作为借款人曾庆任的担保人，在借款人曾庆任未及时履行还款义务的情况下，应按《农户贷款借款合同》的约定在担保债务最高额限额内向原告承担偿还借款本金及支付罚息等连带清偿责任。被告曾庆任经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告曾庆任于本判决书生效后五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币48941.22元；二、被告曾庆任于本判决书生效后五日内向原告中国农业银行股份有限公司滦县支行支付从借款逾期之日即2016年7月9日起至本息还清之日止的利息损失（即罚息：以本金48941.22元为基数从逾期之日按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，即以2015年7月8日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮100%计算）；三、被告曾庆缓、滦县群兴牧场在担保债务最高额75000元限额内对本判决第一项、第二项判项内容承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费512元，由三被告曾庆任、曾庆缓、滦县群兴牧场共同负担，在判决书生效后五日内交纳。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于河北省唐山市中级人民法院。审判员  ＸＸ宁二〇一七年四月二十一日书记员  李 然