广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0604民初3051号原告：中国银行股份有限公司佛山分行。负责人：肖立卫，该行行长。委托诉讼代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：李兴华，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：刘洁仪，女，1962年12月21日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司佛山分行诉被告刘洁仪信用卡纠纷一案，本院于2017年2月21日受理后，依法适用简易程序，实行独任审判，于2017年3月29日公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司佛山分行的委托诉讼代理人李裕明、李兴华到庭参加诉讼，被告刘洁仪经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：判令被告向原告清偿白金信用卡消费透支本金、滞纳金、利息、手续费，共计137416.18元，其中，本金90386.74元，滞纳金18341.11元，利息28204.27元，手续费484.06元（暂计至2017年1月10日），自2017年1月11日起至欠款全部还清之日止的利息按日万分之五计算，滞纳金按最低还款额未还部分的5％计算；判令由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：签约被告于2014年6月向原告申请办理白金信用卡，双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》规定：被告按时还款的免息。逾期还款的，不适用免息条款，要按日万分之五从交易记账日起计息；还应按最低还款额未还部分的5％计算滞纳金，超过信用额度进行交易的，须按照超过信用额度部分的5％计算超限费。此外，还要承担原告因催收而产生的一切费用。履约原告依被告的申请为其办理了白金信用卡（卡号：62×××68）。2014年6月30日，被告开始使用该卡消费。违约被告并未依约还款，从2016年6月10日开始拖欠，截至2017年1月11日，尚欠共计137416.18元，其中，本金90386.74元，滞纳金18341.11元，利息28204.27元，手续费484.06元。原告认为，依法签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，对原、被告双方均具有法律效力。被告在履约过程中违反了协议规定，逾期不偿还欠款，已经构成违约。被告应向原告偿还所诉金额。被告刘洁仪未作答辩。经审理查明：2014年3月31日，被告刘洁仪与原告中国银行股份有限公司佛山分行签订了《长城环球通系列信用卡申请表》（以下简称《申请表》）及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《长城环球通系列信用卡个人卡费率表》（以下简称《费率表》），原告中国银行股份有限公司佛山分行向被告刘洁仪发放了卡号为62×××68的信用卡。《申请表》、《领用合约》及《费率表》约定：被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含）止为免息还款期，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品为准；被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10％+预借现金交易金额×100％+前期最低还款额未还部分×100％+超过信用额度消费金额×100％+所有费用和利息×100％），被告除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金〔滞纳金＝（最低还款额-已还款金额）×5％〕；日息为万分之五，按月计收复利；被告使用信用卡所发生的各种收付费款项由原告计入信用卡账户；被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用由原告直接计扣被告的信用卡账户，具体收费项目及收费标准见《费率表》；原告根据被告指定的通讯地址为其提供服务、对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。被告刘洁仪使用上述信用卡消费透支，于2016年1月27日最后一次进行刷卡消费，并自2016年3月10日起未能按期归还每月最低还款额。根据原告中国银行股份有限公司佛山分行提供的欠付明细表及交易流水查询：截至2017年1月10日止，被告刘洁仪尚欠原告卡号为62×××68的信用卡透支本金90386.74元、利息28204.27元、滞纳金18341.11元，手续费484.06元；其中，原告自2016年8月10日后未再计收滞纳金。本院认为：本案系信用卡纠纷。原、被告签订的《申请表》及《领用合约》、《费率表》均合法有效,应受法律保护,合同双方均需严格依约履行。被告刘洁仪自2016年3月10日起未能按期归还每月最低还款额，已构成违约，原告中国银行股份有限公司佛山分行请求被告刘洁仪偿还欠款本息的诉求依法有据，本院予以支持。1.利息根据《领用合约》及《费率表》的约定，被告刘洁仪在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，应按日息万分之五向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告刘洁仪违约，原告要求被告按约定支付利息的诉请有合同及法律依据，本院予以支持。2.滞纳金被告刘洁仪未按期归还每月最低还款额，应依据双方约定向原告中国银行股份有限公司佛山分行支付滞纳金。《领用合约》及《费率表》虽规定了滞纳金的计算方法，但相应条款将前期最低还款额未还部分及所有费用和利息等均计入当期最低还款额。该条款系原告单方面提供的格式条款，其约定明显加重被告刘洁仪的还款责任，依据公平原则，本院予以调整。滞纳金的计收次数应为仅计收一次为宜，则滞纳金为90386.74元×5％＝4519.34元，超出该数额的部分诉求本院不予支持。原告中国银行股份有限公司佛山分行主张继续计收滞纳金至清偿日止，涉案信用卡于2016年1月27日后再无消费、取现交易记录，之后已不存在最低还款额，滞纳金丧失了存在的基础，不应再计收滞纳金，故原告该主张本院不予支持。3.手续费根据《领用合约》及《费率表》的约定，被告刘洁仪使用信用卡需按原告中国银行股份有限公司佛山分行对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用由原告直接计扣被告的信用卡账户，具体收费项目及收费标准见《费率表》。原告主张被告刘洁仪支付手续费有合同依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：被告刘洁仪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山分行偿还卡号为62×××68的信用卡透支欠款本金90386.74元、利息28204.27元（2017年1月11日起至实际清偿之日止的利息按日万分之五计算）、滞纳金4519.34元，手续费484.06元；驳回原告中国银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费适用简易程序减半收取1524元，财产保全费1207元，合计2731元，由原告中国银行股份有限公司佛山分行负担131元，被告刘洁仪负担2600元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  彭颖颖二〇一七年四月七日书记员  郑云娜