重庆市綦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0110民初2701号原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行,住所地重庆市綦江区文龙街道石佛岗34号，统一社会信用代码915002222034509410。负责人刘洪均，该行行长。委托代理人许昌彬，男，1975年9月8日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。委托代理人赵平，男，1964年2月6日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行员工，住重庆市綦江区。被告张文刚，男，1975年8月6日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行(以下简称农行綦江支行)诉被告张文刚信用卡纠纷一案，本院于2017年3月16日立案受理后，依法由审判员张宁独任审判，适用简易程序于2017年3月31日公开开庭进行了审理。原告农行綦江支行之委托代理人许昌彬和被告张文刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农行綦江支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告张文刚立即偿还截止2017年3月2日贷款本金59190.25元，利息12974.55元、滞纳金3784.66元，共计75949.46元；二、判令被告张文刚立即支付自2017年3月3日起至贷款本息结清之日止按照合同约定的利息、复利、滞纳金等费用（利息、复利、滞纳金按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》计算。利息以所欠本金总额为基数，从银行记账日起按日利率万分之五计息，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利，至全部款项付清为止；滞纳金以最低还款额未偿还部分的5%计收）；三、本案诉讼费用由被告张文刚承担。事实和理由：2013年4月3日，被告张文刚填写了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”，向原告申请办理信用卡，申请授信额度为人民币100000.00元。经调查审查审批，原告于2013年5月21日向被告张文刚发放了授信额度60000.00元的信用卡，卡号为XXXXXXXXXXX。信用卡发卡后，被告张文刚于2013年5月27日首次持卡消费并开始正常履行合约规定的各项规则。自2016年1月起，被告张文刚未能按时足额履行还款义务，截止2017年3月2日被告张文刚尚欠贷款本金59190.25元，利息12974.55元、滞纳金3784.66元，共计75949.46元。鉴于被告张文刚的严重违约行为，原告已多次催促其还款，并要求被告张文刚限期偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、复利、滞纳金等各项费用，但被告张文刚一直没有履行还款义务。被告张文刚辩称，被告对原告的诉讼请求和诉讼事由没有异议，但现在被告经济困难，无力一次性偿还。原告农行綦江支行为证明其诉求，除其委托诉讼代理人许昌彬的当庭陈述外，还举示了被告张文刚的身份证复印件、中国农业银行金穗贷记卡申请表[附含《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和收费标准]、中国农业银行重庆市分行申请金穗信用卡高额度授信客户调查审查审批表、被告张文刚持卡交易明细、账户信息、催收记录等证据在案为凭，在庭审质证中，被告张文刚对前述证据均表示无异议，经本院审查，前述证据的来源、形式合法，具有客观真实性，且与本案有关联，故本院对前述证据予以采信。被告张文刚未提交证据。根据对前述证据的采信情况，本院对本案事实认定如下：被告张文刚为办理金穗信用卡（银网球白金卡），于2013年4月3日填写并签署了“中国农业银行金穗贷记卡申请表”。被告张文刚在该申请表上亲笔抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”前述“中国农业银行金穗贷记卡申请表”中所附含的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）是指发卡行（下称“甲方”，即本案原告）与金穗贷记卡申请人（下称：“乙方”，即本案被告）就乙方向甲方申请使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜而订立的合约。该合约载明了如下内容：乙方已知悉并全面理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》的内容；甲方有权决定是否向乙方发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保，甲方有权根据乙方资信状况调整其信用额度，无需事先通知乙方，乙方也可以向甲方申请调整信用额度；对非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金(最低还款额未偿还部分的5%)；乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费（超过信用额度部分的5%），全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算；乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；贷记卡账户内存款视为超额还款，乙方贷记卡账户内的超额还款不计付利息，提取超额还款需支付手续费；甲方可依据甲方按照法律法规确定的项目和标准等内容收取费用，各方另有约定的除外；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为——费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金费）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。前述“中国农业银行金穗贷记卡申请表”中所附含的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》载明：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天，持卡人在免息还款期内偿还全部货款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分至银行记账日起至还款日止的贷款利息；持卡人首月最低还款额不得低于欠款总额的10%，持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付至银行记账日起至还款日止的贷款利息，上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。另，被告张文刚申请的信用卡授信额度为100000.00元，被告张文刚在签署前述“中国农业银行金穗贷记卡申请表”等材料后，原告农行綦江支行向其发放了授信额度60000.00元的信用卡。被告张文刚在使用信用卡过程中多次透支消费交易，共计拖欠原告欠款本金59190.25元及截至2017年3月2日的利息12974.55元、滞纳金3784.66元。由于被告张文刚至今未将信用卡透支欠款向原告农行綦江支行清偿，曾经原告农行綦江支行催收未果。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。被告张文刚在填写并签署“中国农业银行金穗贷记卡申请表”等材料后，原告农行綦江支行向其发放了信用卡，原告与被告张文刚之间形成了信用卡合同法律关系，被告张文刚使用该信用卡透支消费交易的行为应受《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约束，但被告张文刚未按前述领用合约的约定按时清偿信用卡透支消费交易欠款，应当承担相应的违约责任。故原告要求被告张文刚按照前述领用合约的约定标准偿付信用卡欠款本金、利息、复利、滞纳金等相关费用的请求，符合相关法律规定，本院应予支持。为此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：被告张文刚在本判决生效后立即偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行信用卡欠款本金59190.25元及截至2017年3月2日的利息12974.55元、滞纳金3784.66元；被告张文刚在本判决生效后向原告中国农业银行股份有限公司重庆綦江支行支付从2017年3月3日起至信用卡欠款结清之日止的利息、复利、滞纳金等费用[按《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定内容、标准计算]。如果被告张文刚未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取849.00元，由被告张文刚负担（该款原告已向本院预交，由被告张文刚在履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  张宁二〇一七年四月十七日书记员  秦倩