浙江省瑞安市人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0381民初12095号原告华峰资产管理有限公司。法定代表人项金尧，该公司总经理。委托代理人（特别授权）李华，系该公司职员。委托代理人（特别授权）张昂，系该公司职员。被告兰朝宝。被告李秀琴。原告华峰资产管理有限公司为与被告兰朝宝、李秀琴追偿权纠纷一案，于2016年12月2日向本院起诉。本院于同日以简易程序受理后，因两被告下落不明，本院于2017年1月12日裁定转为普通程序审理，并依法组成合议庭，于2017年4月19日公开开庭进行了审理。原告华峰资产管理有限公司的委托代理人李华到庭参加诉讼，被告兰朝宝、李秀琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告起诉称：被告兰朝宝因购买马自达汽车，向车行支付了首付款后，剩余部分向中国农业银行股份有限公司温州分行（以下简称：农行温州分行）申请汽车消费贷款。2014年4月8日，原告、被告兰朝宝与农行温州分行签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同约定：分期资金金额98800元，分期手续率为9%，分期手续费为8892元，分36期偿还，原告同意对本合同项下借款人与贷款人实际形成的债务承担连带责任保证。被告李秀琴为被告兰朝宝配偶，向农行温州分行出具《共同偿债人承诺书》，承诺作为共同债务人对上述合同项下的债务承担共同偿债责任。同日，两被告与原告签订《担保服务兼反担保合同》，约定反担保方式为连带责任保证；保证范围为原告担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用、原告因代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）、因逾期还贷所产生的上门催收费用、律师代理费等；保证期间为原告履行代偿之日起两年。被告兰朝宝自愿将其所有的牌照号为浙Ｃ×××**号马自达汽车抵押给原告，并办理了顺位抵押登记。被告应当自2014年5月开始向农行温州分行分期偿付购车款及相关手续费，但被告偿还部分贷款本息后一直未予偿还。之后其贷款本息由原告于2015年5月7日至2016年10月28日为其代偿82305.76元，该款被告至今未还，故原告起诉请求判令：一、被告兰朝宝偿还原告代偿款82305.76元，并赔偿利息损失（利息自2016年10月28日起按银行同期贷款利率的四倍计算至实际履行完毕之日止）；二、原告对被告兰朝宝所有的牌号为浙Ｃ×××**号马自达汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在保留银行债权后在上述债务范围内享有优先受偿权；三、被告李秀琴对上述债务承担共同清偿责任；四、本案诉讼费用由被告承担。原告华峰资产管理有限公司在本院指定的举证期限内提供了如下证据：证据一、原告营业执照、工商变更登记情况、法定代表人身份证明书复印件各一份，证明原告诉讼主体身份；证据二、两被告身份证复印件及结婚证复印件各一份，证明被告诉讼主体身份及其系夫妻关系；证据三、担保承诺函复印件一份，证明原告为被告的借款提供连带责任保证担保的事实；证据四、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同复印件一份，证明借款银行与原告及被告约定的借款、担保权利义务的事实；证据五、金穗贷记卡购车透支借款抵押合同复印件一份，证明银行与被告兰朝宝约定贷款车辆作为抵押担保的事实；证据六、共同还款承诺书复印件一份，证明被告李秀琴自愿对债务承担共同还款责任证据七、车辆注册登记摘要信息栏复印件一份，证明贷款车辆系被告兰朝宝所有，且该车辆已顺位抵押登记给原告；【上述证据二至七均有银行盖章以示与原件相符】证据八、担保服务兼反担保合同原件一份，证明被告委托原告为其提供保证担保服务及其约定反担保的方式及相关权利义务的事实；证据九、客户代偿证明原件一份、记账凭证复印件八张，证明原告为被告向银行代偿82305.76元的事实。（记账凭证复印件经与原件核对无异，原件已返还原告）。被告兰朝宝、李秀琴没有答辩，也没有在本院指定的举证期限内提供证据。原告提供的上述证据经庭审出示质证，两被告在收到本院有关法律文书后既未到庭，也没有提供反驳证据，本院将视为其放弃质证的权利，并承担举证不能的法律后果。上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，具有证明力，本院均予以采信，并作为认定本案事实的依据。经审理，本院认定事实如下：被告兰朝宝因购买汽车需要，向农行温州分行申请专项商户分期业务，并委托原告为其借款提供担保服务。2014年4月8日，被告兰朝宝、李秀琴与原告签订了一份《担保服务兼反担保合同》，合同约定：原告同意为被告兰朝宝的贷款提供保证担保，担保的主债务为汽车消费贷款98800元，担保的范围为本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，担保期限为主合同到期后两年；被告兰朝宝交纳履约保证金2820元，并以其所购车辆提供抵押反担保；被告李秀琴同意向原告提供连带责任保证反担保，保证反担保范围：原告所担保的范围及原告代偿产生的利息（从代偿之日起至收回之日止按同期银行利率的四倍计算）和上门催收费用、律师代理费等，反担保期间为原告履行代偿之日起两年。2014年5月15日办理了车辆抵押反担保登记手续。2014年4月8日，原告、被告兰朝宝与农行温州分行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》与《金穗贷记卡购车透支借款抵押合同》，合同约定：分期资金金额为98800元，分期手续费8892元，分36期偿还，并由原告提供连带责任保证，且以被告购买的车辆作为该笔借款的抵押物，于2014年5月5日办理了抵押登记手续。被告李秀琴于2014年4月8日向农行温州分行出具《共同偿债人承诺书》，承诺对被告兰朝宝的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。贷款后，被告仅偿还了部分借款，剩余借款逾期未还。被告逾期后，原告于2015年5月7日至2016年10月28日为被告代偿八笔，共计82305.76元，该款被告至今未还，原告故而起诉。本院认为，原告华峰资产管理有限公司与被告兰朝宝、李秀琴签订的《担保服务兼反担保合同》，原告、被告兰朝宝与农行温州分行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗贷记卡购车透支借款抵押合同》，被告李秀琴出具的《共同偿债人承诺书》，均合法有效，应受法律保护。原告代为被告兰朝宝向农行温州分行偿还贷款82305.76元的事实清楚，证据充分。原告作为担保人代为偿还借款后有权向债务人追偿。被告兰朝宝未及时偿还贷款，造成原告的经济损失，应按约定承担赔偿责任，原告主张从代偿最后一笔之日起（即2016年10月28日）按银行同期贷款利率（2016年10月28日短期贷款基准年利率4.35%）的四倍计算利息损失，符合约定与法律规定，本院予以支持，但应扣减履约保证金2820元。被告兰朝宝以浙Ｃ×××**号车辆作为抵押反担保，并办理了顺位抵押登记手续，故原告依法对该抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权（即农行温州分行的债权）剩余部分享有优先受偿权。被告李秀琴承诺对被告兰朝宝的债务承担共同偿还责任，属债务加入，且该债务系夫妻存续期间共同债务，依法应承担共同清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告兰朝宝于本判决生效之日起十日内偿还原告华峰资产管理有限公司代偿款82305.76元，并赔偿利息损失（从2016年10月28日起按年利率17.4%计算至实际履行完毕之日止，再扣减2820元），款交本院转付；二、如被告兰朝宝未按期履行上述债务的，原告华峰资产管理有限公司对被告兰朝宝所有的浙Ｃ×××**号汽车的折价或者拍卖、变卖所得价款在中国农业银行温州分行实现对被告兰朝宝所负的抵押债权的剩余部分享有优先受偿权；三、被告李秀琴对上述债务承担共同清偿责任；四、驳回原告华峰资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1858元，公告费480元，合计2338元，由被告兰朝宝、李秀琴负担（该款定于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告于本判决生效之日起十五日内向本院退还已交的诉讼费1858元，公告费待执行到位退还或由被告直接退还原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审  判  长 陈金春人民 陪 审员 陈继业人民 陪 审员 王 肖二〇一七年四月十九日（代）书记员 叶远乐