重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初7679号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川分行，住所地重庆市合川区南津街街道办事处中南路498号，统一社会信用代码91500117671013558F。负责人：凌智，行长职务。委托诉讼代理人：赵莉莹，女，该行职工，户籍地贵州省六盘水市。被告：张莉鸿，女，户籍地重庆市万盛区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川分行(以下简称“合川邮政银行”)诉被告张莉鸿金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告合川邮政银行的委托诉讼代理人赵莉莹到庭参加诉讼，被告张莉鸿经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告合川邮政银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张莉鸿偿还借款本金235789.42元及截止2016年8月8日的利息、罚息3681.39元，并从2016年8月9日起按合同约定标准计算至清偿时止的利息、罚息；2.判令其对抵押物即位于重庆市合川区合阳办公园路的房屋享有优先受偿权；3.本案诉讼费、公告费及因实现债权而产生的一切费用由被告承担。事实和理由：2015年9月16日，其与杨某签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：其向杨某发放个人购房贷款24万元，贷款期限240个月，即自2015年9月16日至2035年9月16日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%，还款方式为等额本息；合同第十二条约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权要求借款人提前清偿全部或部分贷款；合同第二十二条约定借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。合同签订后，其于2015年9月25日向杨某发放贷款24万元。随后，杨某从2015年10月开始按合同约定还款，但从2016年5月10日开始逾期，截止2016年8月9日，已逾期91天，拖欠贷款本金235789.42元，利息、罚息计3681.39元。被告张莉鸿与杨某于2012年9月24日结婚，2015年9月16日贷款购房，该笔贷款应属夫妻共同债务，现因杨某已死亡，应由其妻张莉鸿承担偿还责任。被告张莉鸿未应诉答辩。原告合川邮政银行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房／购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《房屋产权证》、《房屋抵押权证》、《还款明细》、《身份证》复印件、《结婚证》复印件、《死亡注销户口证明》等证据。被告张莉鸿经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证等诉讼权利，且未依法提交证据，应承担举证不力的法律后果。经审查，以上证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认，可以作为认定本案事实的根据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月16日，原告合川邮政银行（贷款人）与杨某（借款人／抵押人）、被告张莉鸿（抵押物共有人）共同签订《个人购房／购车借款及担保合同》，主要约定：杨某向合川邮政银行贷款24万元用于购买坐落于重庆市合川区合阳办公园路的房屋；贷款期限240个月，即自2015年9月16日至2035年9月16日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮5%；还款方式按月等额本息还款法；罚息条款约定，借款人未按合同约定日期、金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%；违约责任条款约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、等其他费用；借款担保方式为抵押担保；抵押条款约定，抵押人保证对抵押物依法享有所有权或处分权，抵押物存在共有人的，共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任；抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。同年9月23日，原告合川邮政银行（抵押权人）与杨某、张莉鸿（均为抵押人）在重庆市合川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，抵押权证显示：抵押房地产坐落于重庆市合川区合阳办公园路，抵押担保的主债权金额为24万元。同年9月25日，原告合川邮政银行按约定将贷款24万元划入杨某账户。贷款发放后，杨某从同年10月10日开始按约定还款，但从2016年5月10日起未再履行还款义务，发生逾期。截止2016年8月8日，杨某尚欠借款本金235789.42元，利息、罚息计3681.39元。另查明，被告张莉鸿与杨某于2012年9月24日登记结婚，本案贷款所购房屋登记在杨某、张莉鸿名下。2016年4月14日，杨某死亡。本案审理过程中，原告合川邮政银行明确表示自愿放弃向杨某的遗产继承人主张权利。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《个人购房／购车借款及担保合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。关于借款本金及利息问题。经查，《个人购房／购车借款及担保合同》虽约定贷款期限为240个月，但同时约定借款人未按约定按时足额偿还借款，贷款人有权宣布贷款立即到期并提前收回贷款本息。该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。本案合同约定的贷款期限虽然未到，但原告合川邮政银行基于双方合同约定要求被告提前偿还余下全部贷款本息系其对合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，截止2016年8月8日，杨某尚欠借款本金235789.42元，利息、罚息计3681.39元，故原告合川邮政银行诉请被告偿还借款本金235789.42元及截止2016年8月8日的利息、罚息计3681.39元，并从2016年8月9日开始按合同约定标准计算至清偿时止的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于被告张莉鸿应当承担的责任问题。经查，杨某向原告合川邮政银行贷款的用途为购买坐落于重庆市合川区合阳办公园路的房屋，该贷款发生在杨某与张莉鸿夫妻关系存续期间，且所购房屋登记在杨某、张莉鸿二人名下，故该笔贷款应属夫妻共同债务。现因杨某已死亡，则应由其妻张莉鸿承担偿还责任。故原告合川邮政银行要求被告张莉鸿偿还借款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。关于抵押权的问题。经查，被告张莉鸿与杨某以所购房屋为本案的贷款提供了抵押担保并依法办理了抵押登记，抵押权成立。因被告未按合同约定还本付息，抵押权人原告合川邮政银行依约对该抵押物享有优先受偿权。故原告合川邮政银行关于抵押权的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。被告张莉鸿经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为对自己诉讼权利的放弃，应承担举证不力的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张莉鸿于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川分行借款本金235789.42元及利息（利息包括借款期限内的利息、逾期罚息，其中截止2016年8月8日的利息为3681.39元，从2016年8月9日起的利息按双方签订的《个人购房／购车借款及担保合同》约定的计算方法计算至借款付清时止，利随本清）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川分行对杨某、张莉鸿名下所有的位于重庆市合川区合阳办公园路的房屋在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉公法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4892元，公告费1200元，合计6092元，由被告张莉鸿负担（其中公告费1200元已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆合川分行垫付，由被告张莉鸿在支付标的款时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  文 利人民陪审员  汤昌文人民陪审员  李昌华二〇一七年四月二十一日书 记 员  赵舟航