山东省莘县人民法院民 事 判 决 书(2018)鲁1522民初781号原告：山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行，住所地:莘县张鲁镇驻地。负责人：李军荣，支行行长。委托诉讼代理人：牛洪国，男，汉族，1971年3月21日生人，山东莘县农村商业银行股份有限公司职工。被告：蔡海民，男，汉族，1973年11月15日生人，住莘县。被告：王海存（蔡海民之妻），女，汉族，1957年6月3日生人，住址同上。被告：蔡四普，女，汉族，1983年10月27日生人，住莘县。被告：蔡文涛，男，汉族，1987年12月26日生人，住莘县。被告：王喜成，男，汉族，1964年6月22日生人，住莘县。被告：李磊，男，汉族，1986年8月26日生人，住莘县。原告山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行与被告蔡海民、王海存、蔡文涛、蔡四普、王喜成、李磊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人牛洪国到庭参加了诉讼，被告蔡海民、王海存、蔡文涛、蔡四普、王喜成、李磊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金25455.72元、利息、复利及罚息；2、担保人承担连带还款责任；3、诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由:2016年2月17日，被告蔡海民、王喜成、李磊、蔡四普、蔡文涛与山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行签订了《个人最高额联合保证借款合同》，自愿组成联保小组，共同承担连带责任，为蔡海民授信40000元，合同于2018年2月15日到期。同日，蔡海民与王海存签订了家庭主要成员共同承担债务承诺书，愿以共有财产偿还贷款本息责任。抵押人蔡海民与王海存愿将其公正抵押物（2016）莘证登字第1634号抵押给债权人作为偿还贷款本息及其他相关费用的担保。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期间届满之日起二年。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2017年6月27日，被告蔡海民向张鲁支行借款40000元，于2015年8月15日到期，月利率9.0625‰。贷款到期后，各被告未履行还款义务，已构成违约。蔡海民、王海存、蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月17日，被告蔡海民、王喜成、李磊、蔡四普、蔡文涛与山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行签订了《个人最高额联合保证借款合同》，双方约定：上述借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2016年2月17日起至2018年2月15日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额贰拾捌万伍仟元整（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用）提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理借款资金的发放、支付与还款等业务。山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行为被告蔡海民授信40000元。在本合同约定的期限和授信额度内，可申请循环使用上述信贷资金。借款人按实际借款期限和约定执行利率计收利息。逾期利率按合同约定的利率上浮50%计收逾期利息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。联保小组各成员共同承诺，在借款人不按期归还借款本息时，小组其他成员自愿履行连带保证责任。保证的范围包括本合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费）；保证期间为借款期限届满之日起二年。保证方式为连带责任保证。同日，被告蔡海民与王海存为该笔借款签订了《家庭主要成员共同承担债务承诺书》载明“借款人蔡海民与王海存（共同债务人）承诺共同履行合同，愿以共有财产承担偿还合同规定的贷款本息责任。本承诺期限到合同全部借款人偿清所欠全部贷款本息为止”。2016年2月17日，蔡海民与山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行签订《福农卡自助贷款协议书》，约定，贷款人经审核同意借款人福农卡自助循环借款，即贷款人根据借款人申请和其资信状况，为借款人办理的在借款合同约定的期间和额度内周转使用的最高额贷款。本协议与借款合同具有同等法律效力。借款人应妥善保管福农卡及该卡密码，凡与本协议第一条第四款约定的福农卡卡号相符并通过密码验证的借款均视为借款人本人操作，由此产生的后果由借款人承担。本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付与偿还均通过借款人的福农卡作为贷款支付与偿还的结算工具。借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM机等渠道上实施操作，完成借款与还款，在约定的借款期间和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同。福农卡自助循环借款项下信贷档案、协议书、借款凭证、电子记录为借款合同组成部分，与借款合同具有同等的法律效力。借款人声明：对协议书及借款合同条款和约定事项确认接受。合同签订后，2016年6月17日原告向被告蔡海民发放了贷款，金额为40000元，借款凭证载明月利率为9.0625‰，借款到期日为2017年8月5日。贷款到期后，被告于2017年11月2日偿还本金10544.28元，2017年11月30日偿还本金4000元，还息5次计1325.7元，利息付至2017年11月2日，后各被告未履行还款义务。以上事实，有原告提供的《个人最高额联合保证借款合同》、借款凭证、《家庭主要成员共同承担债务承诺书》、银行卡历史交易明细、《福农卡自助贷款协议书》及当事人陈述予以佐证。上述证据的效力本院予以确认。本院认为：原告与被告蔡海民及其他联保小组成员签订的《个人最高额联合保证借款合同》系双方的真实意思表示，权利义务关系明确，合法有效,原告已依合同约定向被告蔡海民发放了贷款，被告蔡海民到期未按合同约定偿还全部借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任，原告的诉讼请求应予支持；因借款人夫妻签订家庭主要成员共同承担债务承诺书，应视为夫妻关系存续期间的共同债务，故被告蔡海民、王海存应当承担共同还款义务；担保人自愿为被告蔡海民提供担保，且保证方式、期限、范围约定明确，被告蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊按保证合同约定相互承担连带保证责任。另依法律规定，保证人蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊在履行保证义务后，即取得向被告蔡海民、王海存的追偿权。被告蔡文涛、王海存、蔡四普、蔡海民、王喜成、李磊未到庭，亦未提交答辩，视为放弃权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第二十条第二款，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七第、第一百六十条之规定，判决如下：被告蔡海民、王海存偿还原告山东莘县农村商业银行股份有限公司张鲁支行借款本金25455.72元及利息（以25455.72元为基数，按月利率9.0625‰自2017年11月3日起至实际给付之日止按月利率9.0625‰上浮50%计算逾期利息），待本判决生效后五日内付清。被告蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊对上述借款本金及利息相互承担连带保证责任。二、被告蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊承担保证责任后，即取得向被告蔡海民、王海存的追偿权，对债务人不能追偿的部分，可向其他保证人追偿其应承担的份额。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费436元减半收取218元，由被告蔡海民、王海存、蔡四普、蔡文涛、王喜成、李磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  李玉梅二〇一七年四月十七日书记员  秦童乐