云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2016）云2301民初3112号原告：中国工商银行股份有限公司楚雄分行，住所地：云南省楚雄市北浦路175号，统一社会信用代码：91532300431846112F。负责人：罗涛，分行行长。委托诉讼代理人：李强，男，1966年6月7日生，汉族，大学文化，云南省楚雄市人，该分行信贷与投资管理部副经理，住云南省楚雄市(特别授权）。委托诉讼代理人：善淙敏，女，1977年11月18日生，汉族，大专文化，云南省楚雄市人，该行信贷与投资管理部员工，住云南省楚雄市(特别授权）。被告：刘继胜，男，1975年1月29日生，汉族，初中文化，云南省大姚县人，云南桂溪工程机械有限公司员工，住云南省大姚县。被告：倪爱华，女，1986年9月27日生，汉族，大专文化，湖南省衡南县人，南华摩尔农庄生物科技开发有限公司员工，住址同上，系被告刘继胜之妻，被告：云南华野房地产开发有限公司，住所地：云南省楚雄市鹿城镇东兴路东兴社区5楼，注册号：532300100011454。法定代表人：胡龙梅，该公司自然人股东。原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行（以下简称“工商银行楚雄分行”）与被告刘继胜、倪爱华、云南华野房地产开发有限公司（以下简称“华野房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年9月27日受理后，依法适用普通程序，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告工商银行楚雄分行的委托诉讼代理人李强、善淙敏、被告刘继胜、倪爱华到庭参加诉讼，被告华野房地产公司经本院于2016年11月7日在《楚雄日报》上刊登公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行楚雄分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘继胜、倪爱华偿还原告借款本金476448.39元，支付截至2016年7月31日的利息19107.65元，2016年8月1日以后的利息计算至本息清偿完毕之日；2.被告华野房地产公司对该笔借款本息承担连带清偿责任；3.原告对被告抵押的座落于楚雄市东钰苑商住小区A区2单元3层302号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.诉讼费由三被告承担。事实和理由：2015年4月8日，被告刘继胜作为借款人暨抵押人，被告倪爱华作为共同借款人暨抵押人，被告华野房地产公司作为保证人与原告共同签订了编号为2015030333号的个人购房借款/担保合同。合同约定：1.原告向被告刘继胜、倪爱华发放个人购置住房贷款48万元，用于购买座落于楚雄市东钰××小区××区××单元××层××、建筑面积为164.17平方米的房屋；2.贷款的担保方式为抵押和阶段性担保；3.贷款期限为25年；4.贷款利率为年利率5.9%;5.还款方式为按月等额本息还款法；6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%；7.保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后，免除保证责任；8.被告刘继胜、倪爱华自愿用座落于楚雄市东钰××小区××区××单元××层××、建筑面积为164.17平方米的房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等及贷款人为实现债权支出的费用和借款人所有其他应付费用；9.借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同及其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。另外，合同还约定履行过程中发生纠纷协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。合同签订后，原告于2015年4月8日按合同约定将全部借款48万元一次性划入被告华野房地产公司的银行账户。被告履行部分还款义务后不再履行偿还义务，截止2016年7月31日，该笔贷款余额476448.39元，积欠利息19107.65元，已违约11期（每期为一个月）。原告认为被告的行为已构成违约，按照原、被告双方合同的约定，原告有权要求被告刘继胜、倪爱华提前清偿全部贷款。因被告刘继胜、倪爱华未按合同约定履行还款义务，原告有权要求被告华野房地产公司对前述借款本息承担连带保证责任。现诉至人民法院，请求判如所请。被告刘继胜、倪爱华辩称，我们向原告借款后未按合同约定还款属实，这个结果是华野房地产公司造成的，所以我们不同意承担违约金，且现在我们也没有能力偿还该笔借款，只能卖掉房子后向原告偿还借款。被告华野房地产公司未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。原告工商银行楚雄分行为证明其诉讼主张向本院提交了如下证据：1.被告刘继胜、倪爱华的身份证复印件，2.户口证明，3.收入证明，4.婚姻证明，以上证据1-4欲证明被告刘继胜、倪爱华的基本身份信息、收入信息及二被告系夫妻关系；5.借款申请表，6.个人购房借款/担保合同，7.个人借款凭证，以上证据5-7欲证明被告刘继胜向原告申请借款后，原告与被告刘继胜、倪爱华、华野房地产公司签订合同约定双方权利义务的事实及原告发放借款时间；8.个人贷款催收通知书，欲证明原告的起诉在诉讼时效期间；9.还款明细表，欲证明被告刘继胜还款情况。经质证，被告刘继胜、倪爱华对原告提交的证据无异议。被告刘继胜、倪爱华针对其辩解未向本院提交证据。被告华野房地产公司未到庭质证、未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据1-4能够证实被告刘继胜、倪爱华的基本身份信息及二被告系夫妻关系的事实，本院予以采信；证据5-7能够证实经被告刘继胜申请，原告与被告刘继胜、倪爱华、华野房地产公司签订个人购房借款/担保合同约定各自权利义务及原告将被告刘继胜、倪爱华的借款48万元按照合同约定划入到被告华野房地产公司的银行账户，本院予以采信；证据8、9能够证实被告刘继胜还款及原告催款情况，本院予以采信根据上述有效证据，本院确认本案如下法律事实：2015年4月8日，被告刘继胜作为借款人暨抵押人，被告倪爱华作为共同借款人暨抵押人，被告华野房地产公司作为保证人与原告共同签订了编号为2015030333号的个人购房借款/担保合同。合同约定：原告向被告刘继胜、倪爱华发放个人购置住房贷款48万元用于购买座落于楚雄市东钰××小区××区××单元××层××、建筑面积为164.17平方米的房屋；贷款的担保方式为抵押和阶段性担保；贷款期限为25年；贷款利率为年利率5.9%;还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收30%；保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后，免除保证责任；被告刘继胜、倪爱华自愿用座落于楚雄市东钰××小区××区××单元××层××、建筑面积为164.17平方米的房屋为贷款提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；借款人连续三个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同订立后，原告于2015年4月8日按合同约定将全部借款48万元一次性划入被告华野房地产公司的银行账户。被告刘继胜、倪爱华履行部分还款义务后不再履行还款义务，截止2016年7月31日，被告刘继胜、倪爱华已违约10期未履行还款义务。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中被告刘继胜、倪爱华、华野房地产公司与原告于2015年4月8日签订的个人购房借款/担保合同系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告已按合同约定向被告刘继胜、倪爱华发放了购房借款48万元，被告刘继胜、倪爱华本应按合同约定的方式按月等额本息还款，但被告刘继胜、倪爱华未按约定还本付息，属个人购房借款/担保合同中约定的违约行为，根据该合同的约定，原告有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还借款及所产生的利息、罚息及其他费用，故对原告要求被告刘继胜、倪爱华按合同约定偿还借款本金476448.39元、支付截至2016年7月31日的借款利息19107.65元及2016年8月1日起的利息按合同约定计算至借款本金付清之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告华野房地产公司作为该笔借款的阶段性担保人，与原告签订了担保合同，并出具了阶段性担保函，承诺在个人购房借款合同项下的抵押物正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的情况下免除保证责任。现楚雄市东钰苑商住小区A区2单元3层302号房屋所有权证尚未办理完毕，原告也未取得他项权证，故对原告要求被告华野房地产公司对个人购房借款合同项下的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。对原告提出要求对被告刘继胜、倪爱华抵押的楚雄市东钰苑商住小区A区2单元3层302号房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，因楚雄市东钰苑商住小区A区2单元3层302号房屋所有权证尚未办理完毕，原告也未取得他项权证，楚雄市东钰苑商住小区A区2单元3层302号房屋的抵押至开庭之日未办理抵押登记手续，抵押不成立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告华野房地产公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告主张的事实和提供的证据的抗辩权利，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告刘继胜、倪爱华在本判决生效后三日内偿还原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行借款本金476448.39元、支付利息19107.65元，自2016年8月1日起的利息按照合同约定继续计算至借款本金清偿完毕之日止（款交法院）；二、被告云南华野房地产开发有限公司对被告刘继胜、倪爱华应支付原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司楚雄分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8733元、公告费500元，由被告刘继胜、倪爱华负担（未交），被告云南华野房地产开发有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  普秀梅人民陪审员  何加红人民陪审员  刘 红二〇一七年四月二十五日书 记 员  阮志燕