河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书(2017)豫01民初终3471号上诉人（原审被告）：河南捷宏置业有限公司，住所地郑州市金水区建业路90号院5号楼东三单元。法定代表人：许清水，董事长。委托代理人：周胜豪，河南辰中律师事务所律师。委托代理人：史婧，河南辰中律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中信银行股份有限公司郑州分行，住所地郑州市郑东新区商务内环路1号。负责人：韩光聚，行长。委托代理人：曾献敢，该公司员工。委托代理人：叶献玲，河南陆达律师事务所律师。原审被告：鲁小红。上诉人河南捷宏置业有限公司因与被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行、原审被告鲁小红金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州高新技术产业开发区人民法院(2015)开民初字第805号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭开庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉请求：请求二审法院撤销一审判决，依法改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误，有悖于阶段性担保的价值。被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行辩称一审判决处理正确，请求驳回上诉，维持原判。中信银行股份有限公司郑州分行向一审法院起诉请求：1、被告鲁小红提前结清全部贷款，偿还贷款总金额273070.44元，其中剩余应还本金272353.92元、应还利息716.52元（暂计算至2015年3月12日，此后利息罚息按合同约定及中国人民银行的规定计算到本息还清之日）；2、被告捷宏公司承担连带责任；3、原告对被告鲁小红提供的抵押房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、诉讼保全费等一切实现债权的费用由被告承担。原审查明：2010年1月7日，被告鲁小红向原告申请贷款32.9万元。2010年2月2日，原告与被告鲁小红、捷宏公司签订个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）一份，约定中信银行向鲁小红提供32.9万元借款，月利率3.465‰，借款期限为240月，即自2010年2月2日至2030年2月2日，按月等额本息还款，还款日为每月20日，每月还款2021.05元。保证方式为抵押加阶段性保证，被告捷宏公司对上述个人借款合同生效之日起至被告鲁小红就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关资料，并将房屋他项权证及其他有关相关资料交原告持有之日止，对被告鲁小红的所有应付款项承担连带保证责任，保证期限为担保阶段被告鲁小红每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。在保证期间内，原告有权直接要求捷宏公司承担保证责任并有权从其在中信银行任何营业机构开立的账户中直接扣划。合同第二十一条约定逾期借款罚息利率为合同利率的150%。在合同第十六条违约责任中约定，借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还借款本息时，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，并能要求借款人立即偿还部分或全部借款，或以合法程序处分合同项下的抵、质押物以清偿全部借款和利息，或要求保证人履行保证责任。贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等），均由原告承担。2010年2月2日，被告鲁小红与原告签订郑州市预购商品房抵押合同一份，约定被告鲁小红以名下位于郑州市××××、××路东××城B区3号楼15层15号（合同编号10519167）房屋作为抵押物为被告鲁小红与原告签订上述个人借款合同提供抵押担保，被担保的主债权数额为32.9万元，抵押范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。2010年2月8日，原告依照与被告鲁小红签订的郑州市预购商品房抵押合同进行了抵押权人的抵押登记（证明号1007011634），抵押权人中信银行股份有限公司郑州分行，抵押人鲁小红，履债期限自2010年2月2日起至2030年2月2日，权利价值32.9万元，合同价值41.19万元。2010年2月3日，中信银行出具的郑州分行个人贷款付款通知单（回单）显示32.9万元借款已实际支付给被告鲁小红提供的账户，借款到期日为2030年2月3日，借款利率为月利率3.465‰。原告中信银行出具的个人贷款逾期欠款说明及还款计划执行情况显示，截止2015年3月12日被告鲁小红共逾期40期，剩余应还本金272353.92元、利息716.52元。原审认为：借款人应当按照约定的期限支付利息，并按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对于自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。经查，本案被告鲁小红、捷宏公司与原告签订的个人购房借款合同，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。原告2010年2月3日将实际借款32.9万元支付至被告鲁小红提供的账户，已履行放款义务，但被告鲁小红未按时还本付息，已构成违约。故对原告要求被告鲁小红归还剩余贷款本金272353.92元、利息716.52元（计算至2015年3月12日）及2015年3月13日起至借款本息还清之日止的利息罚息（按合同约定，以清偿当日银行系统数据为准），合法有据，本院予以支持。被告鲁小红以名下位于郑州市××××、××路东××城B区3号楼15层15号（合同编号10519167）房屋作为抵押物为上述债务提供抵押担保，该约定合法有效，对于原告要求对抵押房产享有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告请求被告捷宏公司承担连带还款责任，根据双方合同约定，被告捷宏公司的保证责任自合同生效之日起至被告鲁小红就合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将房屋他项权证及其他相关资料交原告持有之日止，而涉案房屋目前未办妥房屋产权证及他项权证，故原告请求被告捷宏公司承担连带保证责任，本院予以支持。被告捷宏公司辩解理由及提交的相关证据不足以免除其连带保证责任，故不予采纳。被告鲁小红经本院传票传唤无正当理由未不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告鲁小红于本判决生效后十日内支付原告中信银行股份有限公司郑州分行剩余贷款本金272353.92元、利息716.52元（计算至2015年3月12日）及2015年3月13日起至借款本息还清之日止的利息罚息（按合同约定标准，以清偿当日银行系统数据为准）；二、原告中信银行股份有限公司郑州分行对被告鲁小红名下位于郑州市××××、××路东××城B区3号楼15层15号（合同编号10519167）房屋在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告河南捷宏置业有限公司对本判决第一项承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5425元、诉讼保全费1895元，由被告鲁小红、河南捷宏置业有限责任公司负担。本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。本院认为：上诉人河南捷宏置业有限公司与被上诉人中信银行股份有限公司郑州分行、原审被告鲁小红签订的个人购房借款合同，系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。依照该合同约定，上诉人依法应当承担保证责任。综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，实体处理适当，应予维持；上诉人上诉理由证据不足，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5425元，由上诉人河南捷宏置业有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 安 军审判员 邹 靖审判员 石卫华二〇一七年四月十日书记员 王梦龙