伊金霍洛旗人民法院民事判决书（2017）内0627民初569号原告：中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行，统一社会信用代码：×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市。负责人：曲志勇，该支行行长。委托诉讼代理人：薛海晓，男，该支行职工。被告:闫三才，公民身份号码×××，男，1976年8月23日出生，汉族，东胜酒业业务员，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：徐俊女，公民身份号码×××，女，1977年12月26日出生，汉族，鄂尔多斯市东胜区托娅啤酒经销部职工，户籍地内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告：鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区吉劳庆北路**街坊摩力圣汇俱乐部**。法定代表人：孙瑞雪，该公司董事长。委托诉讼代理人：张明明，男，该公司职工。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行（以下简称中国农业银行鄂尔多斯绒城支行）与被告闫三才、徐俊女、鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司（以下简称金水源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行委托诉讼代理人薛海晓、被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司委托诉讼代理人张明明到庭参加诉讼。被告闫三才、徐俊女经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告闫三才、徐俊女返还原告借款本金113451.91元及截止2016年12月8日的利息6551.45元、罚息1221.76元、复利375.31元，共计121600.43元，并支付从2016年12月9日起至借款实际履行完毕之日的罚息和复利（按照合同执行利率上浮50%计算）；2.原告对被告闫三才、徐俊女所有的某处房屋的拍卖、变卖价款在上述借款本息及原告实现债权费用的范围内享有优先受偿权；3.被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带给付责任；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年3月30日，原告农业银行绒城支行与被告闫三才、徐俊女签订个人购房担保借款合同（合同编号:×××），合同约定，原告农业银行绒城支行向被告闫三才发放21万元的贷款，期限120个月，贷款发放日期为2010年4月9日，2020年4月8日到期，借款用途为购买房产，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行基准利率的基础上上浮0%，借款逾期罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮50%。还款方式为等额本息还款，结息日为每月9日。合同约定，借款人未足额偿还借款本息超过90天，原告有权提前收回已发放借款、有权提前行使担保权、有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告闫三才、徐俊女用其所有的某处房屋作为抵押物，并于2010年3月22日办理预购抵押登记。2010年4月9日，原告农业银行绒城支行按照约定将21万元贷款发放给被告闫三才、徐俊女，并按被告闫三才、徐俊女要求，将该笔贷款转入被告金水源地产公司账户（账号：×××，开户行中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行）。被告闫三才、徐俊女系夫妻关系，二人于2010年1月5日登记结婚，本案中的借款发生在闫三才、徐俊女夫妻关系存续期间，系其二人的夫妻共同债务，应由其二人共同承担偿还责任。从2015年9月9日起，被告闫三才、徐俊女未能按合同约定归还原告借款本金及利息。截止2016年12月8日，被告闫三才、徐俊女共欠原告借款本金113451.91元及利息6551.45元、罚息1221.76元、复利375.31元，共计121600.43元。被告金水源房地产公司辩称，原告农业银行绒城支行所述均属实，金水源房地产公司为闫三才、徐俊女向原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行借款提供担保是事实，同意原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行的诉讼请求，同意承担连带担保责任。被告闫三才、徐俊女未做答辩。原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行提供证据及被告质证情况：1、被告闫三才、徐俊女的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各1份，被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司的营业执照、企业信用信息公示系统各1份，证明被告的身份信息及被告闫三才、徐俊女夫妻关系的事实；2、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、承诺书各1份，证明被告闫三才、徐俊女贷款用途为购买房产，贷款金额为21万元，贷款期限为120个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率基础上上浮0％，还款方式为等额本息还款法，逾期罚息利率为在本合同借款利率基础上上浮50%；担保人为被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司，担保方式为连带责任保证，一次性还本的，保证期间为借款到期日起二年；分期偿还的，保证期间为每期还款日起两年；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；合同签订后，原告按合同约定将贷款发放给被告闫三才，并按照借款合同期委托划款扣款授权书的约定将21万元汇入被告闫三才指定的账户（户名：鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司，帐号：×××）。根据合同约定，在被告违约后原告有权宣布贷款提前到期；3、财产共有人抵押同意书、房屋预告登记证明各1份，证明被告闫三才、徐俊女向原告借款时，以其所购买的房屋向原告做抵押，原告对被告闫三才、徐俊女所有的某处房屋享有抵押权及优先受偿权的事实；4、贷款还款汇总试算1份、违约时间证明1份，证明截止2016年12月8日，被告闫三才、徐俊女尚欠原告借款本金113451.91元及利息6551.45元、罚息1221.76元、复利375.31元，本息共计121600.43元。被告闫三才、徐俊女是从2015年9月9日开始违约偿还借款的。被告金水源房地产公司对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行提供的上述证据均认可，无异议。本院认为，原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行提供的以上4组证据，符合证据的真实性、关联性、合法性，且被告金水源房地产公司对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行提供的上述证据均认可，无异议，故本庭对原告提供的以上4组证据予以确认并在卷佐证。本院认为，被告金水源房地产公司对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行在本案中主张的事实予以认可，故对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行主张的事实予以确认。金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行与被告闫三才、徐俊女、鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司签订的合同编号为×××的个人购房担保借款合同是双方的真实意思表示，故上述个人购房担保借款合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行已经按照合同约定发放了贷款21万元，被告闫三才应按合同约定履行还款付息的义务。现被告闫三才在2015年9月9日后未能按合同约定履行还款付息的义务，属违约行为，被告闫三才、徐俊女系夫妻关系，二人于2010年1月5日登记结婚，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定："债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理"，故对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行请求被告闫三才、徐俊女返还借款本金113451.91元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行请求被告闫三才、徐俊女支付利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。本案中，原、被告双方签订的个人购房担保借款合同中约定，"保证人为借款人依合同所形成的债务提供连带责任保证。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用"，故原告农业银行绒城支行请求被告金水源房地产公司在本案中对被告闫三才、徐俊女的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定："保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿"，故被告金水源房地产公司承担保证责任后，有权向被告闫三才、徐俊女追偿。对于原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行要求对被告闫三才、徐俊女提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，依据《中华人民共和国物权法》第九条规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记，不发生法律效力，而本案中的房屋抵押系预告登记，并未登记到不动产登记簿，不发生抵押权效力，故对原告中国农业银行鄂尔多斯绒城支行要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告闫三才、徐俊女自本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行（债权人）截止2016年12月8日前的借款本金113451.91元及积欠利息8148.52元，共计121600.43元，并支付从2016年12月9日起至借款实际给付之日的罚息及复利（利率均按照合同执行利率上浮50%计算）；二、被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司（连带保证人）对上述第一项债务承担连带清偿责任；三、被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告闫三才、徐俊女追偿，被告闫三才、徐俊女应于被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司（连带保证人）清偿其已实际履行的债务；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司鄂尔多斯绒城支行的其他诉讼请求。案件受理费2732元，减半收取计1366元，保全费1128元，由被告闫三才、徐俊女、鄂尔多斯市金水源房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员 张小悦二○一七年四月二十六日书记员 王璐玫