甘肃省酒泉市中级人民法院刑 事 判 决 书（2017）甘09刑终34号原公诉机关敦煌市人民检察院。上诉人（原审被告人）朱礼锁，男，生于1979年6月7日，甘肃省敦煌市人，捕前住浙江省杭州市滨江区杨家墩金家*号。因涉嫌信用卡诈骗、合同诈骗、诈骗罪于2016年2月25日被刑事拘留，同年4月2日被逮捕。现羁押于敦煌市看守所。辩护人韩学义，上海莫高律师事务所律师。敦煌市人民法院审理敦煌市人民检察院指控原审被告人朱礼锁犯诈骗罪一案，于2017年2月6日作出（2016）甘0982刑初260号刑事判决。朱礼锁不服，提出上诉。本院依法组成合议庭审理了本案。现已审理终结。原判认定：2014年，被告人朱礼锁经营敦煌市华盛一楼圣巴黎服装店期间，向他人不断借款，后被告人朱礼锁无能力偿还借款本息。为偿还他人借款本金和利息，在已无能力履行借款合同的情况下，以其经营的圣巴黎服装店资金周转、承包益旺国际商场铺面等理由，采取承诺高利、多次抵押他人房产、骗取他人担保抵押等手段，骗取多人现金以及骗取银行贷款后，改变用途用于归还欠款和个人挥霍。具体事实为：1、2014年4月16日，被告人朱礼锁以自己经营的敦煌市华盛一楼的圣巴黎服装店进货资金周转不开，需要向银行申请贷款为由，骗取甘肃敦煌农商银行沙州支行和其前妻白某朋友张某1的信任，让张某1为其担保，与甘肃敦煌农商银行沙州支行签订贷款合同，骗取贷款3万元。贷款发放后，朱礼锁改变贷款用途，将贷款用于偿还之前的高利贷和个人挥霍，到期后并未向银行偿还。2、2014年5月26日，被告人朱礼锁以自己经营的圣巴黎服装店进货资金周转不开，需要向敦煌市农信银小额贷款公司申请贷款为由，骗取农信银小额贷款公司和朋友李某、杨某的信任，让杨某、李某二人为其提供担保，与农信银小额贷款公司签订贷款合同，骗取贷款15万元。贷款发放后，朱礼锁改变贷款用途，将贷款用于归还个人欠款和供自己挥霍，到期后并未向农信银小额贷款公司偿还。3、2014年5月份，被告人朱礼锁为达到购买车辆供其享用的目的，谎称其名下已有一辆以按揭方式购买的车辆，再无法以自己的名字购买车辆为由，骗取被害人李某的信任后，让李某以自己的名义给朱礼锁购买轿车，后朱礼锁给车行交了首付款，李某以自己的名义向中国工商银行敦煌市支行申请按揭贷款11万元，购置了一辆起亚K5轿车给朱礼锁使用，后朱礼锁为掩盖犯罪事实，陆续归还约2万元的按揭款，罪行败露后逃离敦煌，���还欠中国工商银行敦煌市支行9万元。2014年10月20日，被告人朱礼锁以自己经营的服装店需要资金周转为由，让李某用其名下的一辆起亚K5轿车作为抵押，在金渊小额贷款公司以李某的名义贷款14万元。贷款发放后，朱礼锁用于归还个人借款和供自己挥霍。后李某将该辆起亚K5轿车以14万元的价格转卖给他人，将卖车的14万元偿还了在金渊小额贷款公司以李某的名义贷款14万元。4、2014年5月13日，被告人朱礼锁以首付5万元、每年分期付款6万元的方式，从张维学手中购买价值17万元的天润花园五期6号楼372室住房一套，后朱礼锁在张维学不知情的情况下，将该套住房反复抵押给金渊小额贷款公司、张某2、陈某1等人进行贷款或借款。金渊小额贷款公司在朱礼锁欠款到期未归还的情况下，将该套住房申请敦煌市人民法院诉讼保全。朱礼锁至今尚未支付张维学剩余房款12.03万元。2014年6月5日，被告人朱礼锁以经营服装店进货缺少资金为由，骗取金渊小额贷款公司信任，用天润花园五期6号楼372室住房作为抵押，在金渊小额贷款公司贷款5万元，贷款发放后，朱礼锁改变贷款用途，将贷款用于归还个人借款和供自己挥霍。5、2014年9月12日，被告人朱礼锁以经营服装店资金周转为由，提出向被害人张某2抵押借款，以支付高额利息为诱饵，谎称抵押房产为自己所有，取得张某2的信任，将天润花园五期6号楼372室住房作为抵押，向张某2借款3万元。6、2014年7月23日，被告人朱礼锁以自己经营的圣巴黎服装店进货无资金周转，需要向敦煌市浦发投资创业公司申请借款为由，骗取浦发投资创业公司和朋友詹某、魏某、杨某、陆金会、白某的信任，让詹某、魏某、杨某、陆金会、白某为其担保，朱礼锁与浦发投资创业公司签订��款合同，担保借款15万元。借款发放后，朱礼锁将该笔借款用于归还个人欠款和供其挥霍。7、2014年7月23日，被告人朱礼锁以自己经营的圣巴黎服装店进货无资金周转，需要向敦煌市浦发投资创业公司申请借款为由，骗取浦发投资创业公司和白某、詹某、孙某的信任，让詹某和孙某为其担保，以白某的名义与浦发投资创业公司签订借款合同，担保借款6万元。借款发放后，朱礼锁将该笔借款用于归还个人欠款和供其挥霍。8、2014年9月24日，被告人朱礼锁为偿还欠款，谎称其经营矿产需要资金周转为由，以抵押天润花园五期6号楼372室住房的购房协议复印件的方式，骗取祁某的信任，向祁某借款4.8万元，后朱礼锁以其矿工负伤需用购房协议复印件倒账为由，从祁某处骗走该购房协议复印件。朱礼锁在祁某多次催要欠款情况下，给祁某还款2.3万元，剩下2.5万元未偿还。9、2014年8月31日，被告人朱礼锁为偿还欠款，谎称其要承包益旺国际一、二层商铺，以需要资金周转为由，以支付给刘某高额利息为诱饵，骗取刘某信任，向刘某借款15万元。10、2014年11月12日至2014年11月15日期间，被告人朱礼锁为偿还欠款，谎称要承包益旺国际一、二层商场，以需要资金周转为由，以给陈某2高额利息为诱饵，骗取了陈某2的信任，先后三次向陈某2共计借款10万元。11、2014年11月16日，被告人朱礼锁为偿还欠款，谎称要承包敦煌市商城东侧一、二楼商场，以注册公司需要验资为由，向鲁某借款1万元。12、2014年10月25日至2014年11月14日期间，被告人朱礼锁为偿还欠款，谎称要承包敦煌市商城东侧商场，以需要资金周转为由，以借款的名义，先后三次共计向许某诈骗现金10.7万元，后偿还了7.4万元，还��3.3万元没有偿还。13、2014年8月份至10月的一天，被告人朱礼锁分别以自己经营的服装店进货缺少资金周转以及帮朋友借款为由，分三次向闫某借款共计4.5万元，后朱礼锁偿还了3万元，还剩1.5万元没有偿还。14、2014年7月22日，被告人朱礼锁以购买楼房为由，让白某做担保，骗取敦煌市沙州镇酒泉龙德盛典当有限公司的信任，与该公司签订了借款合同，借款48362元，借款期限1个月。借款发放后，朱礼锁并未将贷款用于购买楼房，而是用于偿还高利贷和个人挥霍。15、2014年11月3日，被告人朱礼锁以进货需要资金周转为由，骗取敦煌市沙州镇酒泉龙德盛典当有限公词的信任，与该公司签订了借款合同，借款19366元，借款期限1个月。借款发放后，朱礼锁改变借款用途，将借款用于偿还高利贷和个人挥霍。16、被告人朱礼锁按揭购买了���州镇天润花园五期6号楼372室。2014年10月份，朱礼锁以购买越野车为由，隐瞒上述房屋系其按揭购买的事实，将该房作为抵押，骗取敦煌市锦浩繁小额贷款公司信任，与该公司签订了借款合同，借款13万元，借款期限1个月。借款发放后，朱礼锁改变借款用途，将借款用于偿还高利贷和个人挥霍。17、2014年7月至11月，被告人朱礼锁以承包国际益旺商场二楼需要注册资金为由，向肃北蒙古族自治县党成湾镇乌兰牧骑歌舞团员工赵某借款8万元，朱礼锁将上述资金用于还欠款和个人挥霍。18、2014年10月22日至2014年11月18日，被告人朱礼锁以自己的14万元信用卡被锁急需用钱为由，以高额利息为诱饵，用沙州镇天润花园五期6号楼372室以及自己经营的圣巴黎服装店做抵押，分六次共向陈某1借款61万元，后朱礼锁偿还本金4万元，偿还了大概18万元至23万元的利息。后朱礼锁逃离敦煌，陈某1将圣巴黎服装店以7万元的价格转给了别人。截止到现在，朱礼锁还欠陈某127万元。综上，被告人朱礼锁在明知自己无能力履行借款或贷款合同的情况下，以资金周转为由，向他人骗取借款或贷款，除偿还高额利息以及本金外，余款1445728元朱礼锁无法交代去向。认定上述事实的证据有：甘肃敦煌农村商业银行股份有限公司沙州支行的个人借款合同/保证担保合同、贷款发放通知单、敦煌市农信银小额贷款有限责任公司的贷款借据、敦煌顺驰汽车销售有限公司的说明一份、敦煌市金渊小额贷款有限责任公司提供的贷款资料、敦煌市浦发投资管理有限公司的资料、酒泉龙德盛典当有限公司提供的银行回单、借款借据、申请表、借款担保保证书、担保合同、敦煌市锦浩繁小额贷款有限责任公司提供的房屋转让合同、借条、借款合同、借款人财产申报及承诺、借款质押、抵押承诺书等资料，张维学陈述及其提供的房屋买卖协议、阁楼销售合同、收据、张天荣的证明，证人张某1、白某、段某、杨某、李某、魏某、詹某、孙某的证言，被害人张某2、祁某、刘某、邵某、陈某2、鲁某、许某、闫某、杜某、赵某、陈某1的陈述，被告人朱礼锁的供述，违法犯罪经历查证说明书等。原审认为，被告人朱礼锁以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人朱礼锁犯诈骗罪的部分事实清楚，据以定案的证据确实充分，指控成立。起诉书指控的第1、3起事实，经查，该两起事实属于民事法律关系，被告人在该两起事实中不具有诈骗的故意，故不予认定，被告人及其辩护人关于起诉书指控的第1、3起事实不构成犯罪的意见成立，予以采信。对起诉书指控的第10起事实，证据不足，不予认定，被告人及其辩护人关于该起事实不构成犯罪的意见成立，予以采信。对被告人及其辩护人的其他辩护意见，经查，被告人明知自己已无能力履行借款或贷款合同，仍以各种理由及寻找担保人担保的方式等手段进行借款或贷款，借款或贷款后又关闭店面，离开敦煌，更换联系方式，致使无法联系，其行为属于诈骗行为，符合诈骗罪的构成要件，故被告人及其辩护人的其他意见不成立，不予采信。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，判决：被告人朱礼锁犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金15万元。原审被告人朱礼锁以”判决第1、2、3、4、7、8、9、10、16起借款目的用途清楚，都是用于服装店资金周转，是欠款未还，应认定为民事纠纷；第14、15、20起未以承包敦煌商城或以承包益旺国际商铺的名义向他人借款”为由，其辩护人以”第2起、第4-18起均不是诈骗犯罪，主要是民事管辖范围，量刑畸重”为由，提出上诉。审理查明，原判认定第12起，根据报案人许某的陈述，朱礼锁多次偿还其借款，还有3.3万元未偿还，应认定为3.3万元；第17起，据朱礼锁供述，其用赵某的信用卡刷了2万元未还，赵某提供银行转账回单三笔共8万元，一审仅以银行回单认定朱礼锁借赵某8万元证据不足，应以朱礼锁认可的2万元认定。综上，上诉人朱礼锁诈骗18起，诈骗1867728元，返还417000元，其服装店抵顶7万元，共诈骗1380728元。据以定案的证据，经一审庭审质证、认证，又经二审核查，其来源合法，内容真实有效，足以认定。本院认为，上诉人朱礼锁无力偿还贷款、借款，仍大量找人担保借款，向他人借款，2014年4月至11月欠��达100余万元后逃匿，其行为构成诈骗罪。上诉人及辩护人所提”判决第1、2、3、4、7、8、9、10、16起借款目的用途清楚，都是用于服装店资金周转，是欠款未还，应认定为民事纠纷；第14、15、20起未以承包敦煌商城或以承包益旺国际商铺的名义向他人借款”为由，其辩护人以”第2起、第4-18起均不是诈骗犯罪，主要是民事管辖范围”的上诉及辩护理由，经查，朱礼锁所提9起犯罪，仅仅几个月的时间已欠本金几十万元，远远超出其店铺资金周转正常所需，明知不能按期偿还，仍不断借贷，其行为已超出民事管辖范畴，符合诈骗罪的构成要件；所借贷款公司款项，虽手续齐全，有担保人、或有抵押，但朱礼锁并未明确告知担保人其借款仅为拆东墙补西墙，其所作抵押为一房多抵，诈骗意图明显，应以诈骗定罪量刑。故其所提上诉及辩护理由均不��成立。原审对两起诈骗数额认定有误，故相应对其量刑予以调整。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百二十五条第一款第（三）项、第二百三十三条、《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条之规定，判决如下：一、维持敦煌市人民法院（2016）甘0982刑初260号刑事判决对被告人朱礼锁的定罪部分；撤销量刑部分；二、上诉人朱礼锁犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金15万元。本判决为终审判决。审 判 长  常生辉审 判 员  刘战玲代理审判员  吴志东二〇一七年四月二十日书 记 员  马 堃