广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗天法金民初字第5570号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所地广州市天河区珠江西路**。法定代表人：李荣军。委托代理人：王玄、梁燕，上海虹桥正瀚（广州）律师事务所律师与律师助理。被告：林宝音，女，1979年7月23日出生，汉族，住广州市从化区。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉被告林宝音借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王玄到庭参加了诉讼。被告经本院公告送达开庭传票期满未到庭参加诉讼。本案现已审理完毕。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行诉称：2013年3月27日，原、被告签订《个人综合授信合同》，约定原告向被告提供综合授信额度500000元，期限为5年。同日，原、被告签订《个人最高额抵押合同》，被告提供房产给原告作抵押担保。2013年4月7日，原、被告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定原告向被告提供消贷易额度500000元，期限10年。2013年4月8日和9日，原告向被告发放了贷款255250元和240000元，但被告逾期未偿还借款本息。现起诉请求判令：一、被告偿还原告借款481671.62元及利息、罚息（罚息包含复利，截至2016年10月26日利息116325.60元，罚息22254.94元；从次日起至付清款之日止，罚息按合同约定计付）；二、原告对被告抵押的广州市从化区江埔街香檀大街5号1707房产享有优先受偿权；三、被告支付原告为实现债权所支付的律师费11477.43元。本案诉讼费用由被告承担。被告林宝音未答辩，未提供证据。经审理查明：2013年3月27日，原告（授信人）与被告（受信人）签订《个人综合授信合同》，约定本合同项下综合授信额度总额为500000元，授信有效期5年，自2013年3月27日起至2018年3月27日止。2013年3月27日，原告（抵押权人、债权人）与被告（抵押人、债务人）签订《个人最高额抵押合同》，约定本合同所担保的主合同为债务人与债权人于2013年3月27日签订的《个人综合授信合同》或在2013年3月27日至2018年3月27日内连续签署的一系列合同；抵押物为广州市从化区江埔街香檀大街5号1707房产；被担保的主债权为根据主合同，债权人在2013年3月27日至2018年3月27日期间向债务人连续提供一类或几类授信累计未清偿余额，在债权发生期间内最高不能超过500000元；担保范围为债务人在主全同项下全部到期应付而未付的债务本金及利息，包括但不限于逾期罚息、复利、实现抵押权的诉讼费用、律师费用等。2013年4月3日，上述抵押房产在房管部门办理了抵押登记。房地产他项权利人为原告，房地产权属人为被告，他项权利种类为抵押权。2013年4月7日，原告（授信人、贷款人）与被告（受信人、借款人）签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，约定消贷易指授信人将个人综合授信额度中核定的消贷易额度划付至消贷易指定的银行卡上，并通过受信人在该银行卡刷卡消费后，根据本合同约定规则自动生成的一笔或多笔个人贷款；消贷易额度总额为500000元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年3月26日止，消贷易额度将用于消费；贷款期限为10年，实际贷款起始日期以逐笔贷款在贷款人系统中记载的日期为准；起息日为贷款发放日，贷款利率采用浮动利率，在中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率上浮25%；若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；还款方式采用等额本息还款法，每期还款日为10日；借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息或相关费用，构成违约；发生违约时，贷款人可按中国人民银行的有关规定计收罚息，逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮50%；罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；贷款人采取追索措施的，由此引起的诉讼费用、律师费用等由借款人承担。2013年4月7日和8日，原告依约向被告发放了贷款255250元和240000元。在本案中，原告提供《还款明细》、《贷款本金及利息清单》，证明截至2016年10月26日，被告第一笔借款尚欠借款248251.75元、利息59253.56元、罚息（包含复利）11185.18元未清偿；第二笔借款尚欠借款233419.87元、利息57072.04元、罚息（包含复利）11069.76元未清偿。原告明确逾期罚息以当期逾期的本息为基数计算，即罚息包含有复利。本院认为：原告与被告的借款合同关系、抵押合同关系均依法成立且合法有效。合同签订后，原告依约向被告发放贷款。被告取得借款后未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。在本案中，原告提供《还款明细》、《贷款本金及利息清单》，证明截至2016年10月26日，被告拖欠借款481671.62元（248251.75元＋233419.87元）、利息116325.60元（59253.56元＋57072.04元），罚息（包含复利）22254.94元（11185.18元＋11069.76元）。对此，原告有权宣布借款全部提前到期。原告要求被告清偿上述借款债务，并要求自2016年10月27日起，以借款481671.62元和利息116325.60元的合计数为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮25%后再上浮50%的标准计收罚息（包含复利）有理，本院予以支持。被告提供抵押担保的上述房产已办理了抵押登记，原告是抵押权人，依法对处分抵押财产所得的价款在最高限额500000元范围内享有优先受偿权。合同约定因被告违约引起的律师费由被告承担，但原告未提供律师费已实际支出的证据，原告要求被告承担律师费11477.43元，本院不予支持。原告可待律师费实际发生后另循合法途径解决。综上所述，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林宝音于本判决发生法律效力之日起十日内清偿原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行借款481671.62元、利息116325.60元及罚息（罚息包含复利，截至2016年10月26日罚息22254.94元，自次日起至清偿之日止，以借款481671.62元和利息116325.60元的合计数为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率上浮25%后再上浮50%计算）；二、原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行对被告林宝音抵押的广州市从化区江埔街香檀大街5号1707房产以折价或以拍卖、变卖所得价款在最高限额500000元范围内享有优先受偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9650元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行负担190元，被告林宝音负担9460元；财产保全费3450元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行负担70元，被告林宝音负担3380元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈绍基人民陪审员  杨巧云人民陪审员  贾保红二〇一七年四月二十一日书 记 员  叶玉环