广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1973民初8085号原告陈良，男，1982年2月28日出生，汉族，身份证住址：广东省东莞市。被告程芳园，男，1981年1月16日出生，汉族，身份证住址：广东省电白县。被告林凤，女，1983年12月5日出生，汉族，身份证住址：广东省怀集县。原告陈良诉被告程芳园、林凤民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告陈良到庭参加诉讼，被告程芳园、林凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈良诉称，在2015年2月4日，被告因为经济周转不足向原告借款286400元。被告出具借条给原告，并收到原告现金286400元。被告定期在24个月全部还完款项，即从2015年3月10日至2017年3月10日止，还款方式为分期还款，即被告每月十日前还款原告11933元，由于被告���款已过还款期已经构成违约没有还款，被告以各种理由拒绝还款，又经原告多次催收，被告故意逃逸关机。原告现诉至法院，请求判令：1、被告程芳园偿还原告借款286400元，并承担该借款之日暂计至起诉之日（2015年3月10日至2016年6月26日）按中国人民银行同期同类贷款利率3倍78180元，直至还清之日止;2、被告林凤对上述借款及利息承担连带清偿责任；3、本案全部费用由两被告承担。后原告当庭增加诉讼请求：1、两被告提供的东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402号房屋作抵押物，原告作为第二顺序抵押权人对上述房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权；2、被告林凤为案涉借款及利息承担连带担保责任至清偿案涉借款本息之日止。被告程芳园、林凤在法定期限内没有提出答辩，也没有提交任何证据。经审理查明，原告主张原���与两被告为朋友关系，两被告为夫妻关系；原告作为出借人，被告程芳园作为借款人，被告林凤作为连带担保人，于2015年2月4日签订一份《借款协议书》，约定被告程芳园向原告借款286400元，约定自2015年3月10日至2017年3月10日分24期全部还清借款，每期于每月10日前向原告归还11933元，如被告超过当月10日还款，每超过1天按当月应收款1%收取违约金，如超期15天未还款，原告有权解除协议，要求被告程芳园一次性偿还全部欠款；原告主张2015年2月4日原告在东莞市常平镇金美村的东莞市金亚物业投资有限公司实际现金交付250000元给两被告，借款期限内的利息按年利率6%计算，总计为36400元，分摊入24期应还款项内，两被告向原告出具一份《借条》予以确认，被告林凤作为连带担保人对上述借款进行担保；原告主张被告于2015年3月10日归还了11933元，于2015年5月10日归还了11933元，于2015年4月10日归还了11933元，于2015年6月24日归还了13603元，其中包括逾期违约金1670元，现两被告拒不归还借款。对于上述主张，原告向本院提供了一份《借条》、《收据》予以证明，《借条》内容显示：“今借到陈良身份证号码：现金人民币贰拾捌万陆仟肆佰元整（大写：286400元整），定期24个月全部还完款额，即从2015年03月10日至2017年03月10日止。还款方式：分期还款，即借款人程芳园于每月10日前向贷款人陈良还款人民币壹万壹仟玖佰叁拾叁元整（￥：11933元整），共分24期2年内还清，借款人程芳园亦可选择一次性向贷款人陈良还清余款，（贷款人开户行：东莞银行，户名：陈柏羽，账号：62×××03），若因借款人未按时还款，则贷款人可向东莞市第三人民法院常平法庭起诉追索担保人还清全部借款金额。此据为凭。借款人：程芳园。身份证号：。担保��：林凤。身份证号：。2015年2月4日。注：此据一式两份，借款人，贷款人各执一份”。《收据》内容显示：“今收到陈良借款现金（人民币）金额（大写）￥贰拾捌万陆仟肆佰￥：286400元。经手人：程芳园、林凤”，出具时间显示为2015年2月4日。庭审中，原告主张借款本金实际为250000元，原、被告在《借条》中约定的借款数额286400元包含借款期限内的利息，原告不再主张诉讼请求中的利息，扣除两被告归还的款项，现仅要求两被告归还借款本息共计238668元。原告提供一份结婚证复印件主张该份《结婚证》复印件由被告程芳园借款时提供给原告，该结婚证显示被告程芳园与被告林凤于2005年2月25日登记结婚，案涉债务属于夫妻共同债务，应由两被告承担；且被告林凤作为担保人对案涉债务进行担保，双方并未约定保证方式以及保证期间，故被告林���应对案涉债务承担连带清偿责任。同时，原告提供房地产他项权证主张被告程芳园将其所有的位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房屋作为案涉借款的抵押物，原告作为第二顺位抵押权人对上述房屋拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，其中房地产他项权证号为粤房地他项权证莞字第2700354755号，房地产权属人为被告程芳园，房地产他项权利人原告（第二顺位抵押权人），房地产权证号为27××69，债权数额为386400元，第一顺序抵押权人为广发银行股份有限公司东莞分行，权利价值为1200000元。根据本院向东莞市房地产管理所调取的原、被告办理案涉房屋抵押登记留存的《个人抵押借款合同》，约定被告向原告借款386400元，借款期限为2015年2月3日至2017年3月15日，被告以其名下的案涉房屋作为借款的抵押物，担保范围包括借款本金、利息（包括约定利息、罚息）违约金、损害赔偿金、原告实现借款合同项下债权及抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）和所有其他应付款项。2016年6月27日，原告以被告拒不归还借款为由提起本案诉讼，请求判如所请。以上事实，有原告提供的《借款协议书》、《借条》、《收据》、结婚证复印件、房地产他项权证、存款账户回单、营业执照以及本院向东莞市房地产管理所调取的《个人抵押借款合同》、本案庭审笔录附卷为证。本院认为，被告程芳园、林凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，也未向本院提出答辩及提供任何证据,视为放弃对原告的主张进行抗辩、对原告的证据进行质证的权利，应当承担由此产生的不利法律后果。原告主张被告程芳园因资金周转需要向原告借款本金250000元，约定借款期限内利息为36400元，分摊入案涉借款本金中，分24期归还，每期归还11933元，并主张被告程芳园于2015年3月10日归还了11933元，于2015年5月10日归还了11933元，于2015年4月10日归还了11933元，于2015年6月24日归还了13603元，其中包括逾期违约金1670元，现尚欠借款本息共计238668元没有偿还。对此主张，原告提供了《借款协议书》、《借条》、《收据》、《存款账户回单》为证。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条关于“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，原告主张的借款期限内的利息为36400元，折算���年利率为36400元÷2年÷250000元×100%=7.28%，并未超过法律规定的年利率24%的限制，本院予以确认。现根据原告提供的《存款账户回单》显示被告程芳园归还了四期共计11933元×4=47732元，尚欠原告借款本息286400元-47732元=238668元。至于原告主张被告程芳园于2015年6月24日归还的13603元中包括逾期违约金1670元，对此本院认为根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，该逾期违约金与借款期限内的利息总计应不得超过年利率36%。据折算，每期的借款期限内利息为36400元÷24期=1516.67元，每期本金为11933元-1516.67元=10416.33元，按总额不超过年利率36%的标准核算应得的逾期违约金为10416.33元×【（36%-7.28%）÷365天×14天】=114.75元。而被告程芳园向原告支付了逾期违约金1670元，超出部分应在尚欠的借款本息中予以扣减���故被告程芳园尚欠原告借款本息为238668元-（1670元-114.75元）=237112.75元。截至一审判决作出之日，双方约定的借款期限已经届满，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条关于“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，原告可要求被告程芳园偿还借款本息共计237112.75元，对于原告主张的诉讼请求，在上述范围内的，本院予以支持，超出部分予以驳回。关于抵押权问题。被告程芳园自愿将其所有的位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房屋设定为案涉借款的抵押物，系其真实意思表示，双方已就抵押物办理抵押登记手续，不违反法律法规禁止性规定，合法、有效。因此，原告作为第二顺���抵押权人就被告程芳园位于东莞市常平镇××东田丽园××（Ｔ2型）住宅楼1402房屋折价或拍卖、变卖的价款在清偿第一顺序抵押权人广发银行股份东莞分行所设立抵押的担保债务后以剩余价值在上述借款本息范围内优先受偿。至于被告林凤应否对案涉借款本息承担连带清偿责任。原告提供了两被告的结婚证复印件主张两被告为夫妻关系，但并未提供原件，未能证实上述主张。被告林凤在《借款协议书》中作为连带担保人对案涉借款本息提供担保，现被告程芳园未能按照合同约定归还贷款本息，因此原告有权要求被告林凤就案涉借款本息承担保证责任。同时，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；��有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，原、被告双方并未举证证明曾就实现债权的序位进行约定，因此被告林凤应对在以本案所设定的抵押物的价值偿还原告借款本息后所剩余的债务范围内承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七、第二百一十条、第二百一十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百���十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、被告程芳园应于本判决发生法律效力之日起五日内偿还原告陈良借款本息237112.75元；二、原告陈良作为第二顺序抵押权人对被告程芳园设定抵押的东莞市常平镇板石村东田丽园彩田居8栋（T2型）住宅楼1402房屋（房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第2700354755号，房地产权证号：27××69）享有抵押权，原告陈良有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在清偿第一顺序抵押权人广发银行股份东莞分行所设立抵押担保债权后的剩余价值在第一判项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告林凤对被告程芳园提供的抵押房产的处理价款不足以偿还以���第一判项确定债务的部分承担连带保证清偿责任；四、驳回原告陈良的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6769元，原告陈良已预交，由原告陈良负担2367元，被告程芳园、林凤共同负担4402元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  黎杰安人民陪审员  周慧娜人民陪审员  周妙娟二〇一七年四月二十六日书 记 员  江婷婷附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合��约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可���要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所���的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借款期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予���支持；（二）约定了借款期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借款期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予以支持。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。