阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1702民初2368号原告：中国银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区。负责人：李俊涛，该行行长。委托代理人：冯宝莹，女，该行员工。委托代理人：苏恭磊，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：杨梅英，女，1975年3月18日生，汉族，住阳江市江城区。被告：陈胜，男，1970年11月23日生，汉族，住阳江市江城区。原告中国银行股份有限公司阳江分行（以下简称中国银行阳江分行）诉被告杨梅英、陈胜金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行阳江分行的委托代理人苏恭磊到庭参加了诉讼；被告杨梅英、陈胜经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行阳江分行诉称：被告杨梅英于2011年12月1日向原告申请办理购车分期及申请信用卡（卡号：62×××89），分期借款金额为160000元，分期期数为36个月，并于2011年12月23日与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》的主合同和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，该笔贷款以被告所购买的粤Ｑ×××**号小车提供抵押担保。并在阳江市车辆管理所办理了车辆抵押登记。双方约定如被告杨梅英不按时偿还原告信用卡透支款本息，原告可以处置被告上述抵押物，所得价款优先受偿。2011年12月26日，原告发放了贷款160000元给两被告。2012年9月6日，原告发放了贷款90000元给两被告。截至2016年2月24日止，被告使用的信用卡（卡号：62×××89）尚欠本金91590.05元，利息30155.85元，滞纳金8395.63元，合计130141.53元。原告为维护其合法权益，特向法院起诉，请求判令：1、被告杨梅英与陈胜共同向原告偿还借款本金91590.05元，利息30155.85元、滞纳金8395.63元，合计130141.53元（上述利息、滞纳金计至2016年2月24日，从2016年2月25日至透支本息还清之日止的新欠利息及滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息规定计算）；2、原告对处置被告杨梅英的抵押物粤Ｑ×××**号小车和粤Ｑ×××**号小车的价款有优先受偿权。3、本案诉讼费用由被告负担。被告杨梅英、陈胜没有答辩。经审理查明：被告杨梅英、陈胜是夫妻关系，两人于1998年2月20日登记结婚。2011年12月1日，被告杨梅英向原告中国银行阳江分行递交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》主要内容是：申请用途为购车（起亚索兰托），申请分期贷款金额为160000元，分期期数为36期；被告陈胜为联名借款人，应与被告杨梅英负连带清偿责任；等等。被告杨梅英将起亚索兰托轿车作借款抵押，并声明：“本人自愿以上述抵押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款担保。”2011年12月23日，原告中国银行阳江分行（经办行）与被告杨梅英（持卡人）和被告陈胜（联名借款人）签订了《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号JG86JA20110874，包含《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》），双方主要约定：购车分期额度为人民币160000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买起亚索兰托2359CC汽车的款项；购车分期手续率为使用购车分期额度的12%，即19200元；被告杨梅英选择购车分期手续费逐月平均扣收的方式，即购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣账；持卡人在煤气到期还款日钱全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；持卡人保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费用等）；持卡人以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保；等等。《通用条款》约定：持卡人未按期归还透支本金及手续费，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，宣布持卡人在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；等等。同一日，原、被告就上述车辆抵押到阳江市公安局交警支队车辆管理所办理了抵押登记。登记时，该起亚索兰托汽车的号牌为粤Ｑ×××**号。原告审核后，于2011年12月26日，向借款人被告杨梅英、陈胜发放了贷款160000元。2012年8月31日，原告中国银行阳江分行（经办行）与被告杨梅英（持卡人）和陈胜（联名借款人）签订了《中银信用卡购车付款借款合同》（合同编号：JG86JA20121775，包含《中银信用卡购车分期业务通用条款》、《中银信用卡领用合约》），双方主要约定：购车分期额度为人民币90000元；分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；购车分期额度用途为持卡人支付其购买马自达CA7201AT4汽车的款项；购车分期手续费率为使用购车分期额度的12%，即10800元；被告杨梅英将马自达轿车作借款抵押，并声明：“本人自愿以上述抵押物为借款人不超过上述申请金额和期限的借款担保。”其他内容与2011年12月23日的借款合同内容相一致。同一日，原、被告就上述车辆抵押到阳江市公安局交警支队车辆管理所办理了抵押登记。登记时，该马自达牌小汽车的号牌为粤Ｑ×××**号。原告审核后，于2012年9月6日向借款人被告杨梅英、陈胜发放了贷款90000元。被告借款后，仅偿还了部分款项，有多期款项未按时偿还。截至2016年2月24日，被告杨梅英、陈胜尚欠原告购车分期付款本金91590.05元，利息30155.85元，滞纳金8395.63元，共计130141.53元。原告向被告杨梅英、陈胜催收无果，遂诉至法院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的中银人民币信用卡轻松购车易业务申请表、被告杨梅英、陈胜的身份证（复印件）、结婚证（复印件）、中银信用卡购车分期付款借款合同、借款借据、机动车登记证书、信用卡分行客服系统打印资料、卡户欠款明细等证据证实，结合庭审中当事人陈述，经本院综合分析，经本院综合分析，予以认定。本院认为：原告中国银行阳江分行与被告杨梅英、陈胜在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是双方真实的意思表示，合法有效，本院予以确认。各方当事人均应依约履行义务。原告已履行发放贷款义务，被告应依约履行还款义务，被告杨梅英、陈胜已多期未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《中银信用卡购车分期付款借款合同》的约定，原告有权宣布合同项下所有的欠款全部提前到期，有权解除该合同。因此，现原告请求被告付清尚欠的全部款项，合法合理，本院予以支持。该尚欠的全部款项包括借款本金91590.05元及利息、滞纳金（其中计至2016年2月24日，利息为30155.85元，滞纳金为8395.63元，从2016年2月25日起至被告还清借款本息之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息的规定计算）。被告杨梅英与原告约定，自愿以其所有的粤Ｑ×××**号小汽车、粤Ｑ×××**号小汽车为本案借款作抵押担保，并办理了机动车抵押登记手续，该车辆抵押合法有效，抵押权已设立。原告作为抵押权人，请求对该两车辆的处置所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告杨梅英、陈胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨梅英、陈胜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还购车分期借款本金91590.05元及利息、滞纳金（计至2016年2月24日，利息为30155.85元，滞纳金为8395.63元，从2016年2月25日起至被告还清借款本息之日止的利息、滞纳金按中国人民银行有关信用卡透支计息的规定计算）给原告中国银行股份有限公司阳江分行；二、原告中国银行股份有限公司阳江分行对被告杨梅英所有的粤Ｑ×××**号汽车和粤Ｑ×××**号汽车的拍卖、变卖价款在上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1451元（原告已预交），由被告杨梅英、陈胜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  吴伟庆人民陪审员  关建威人民陪审员  李志伟二〇一七年四月十日书 记 员  冯 敏