广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤1802民初156号原告：广发银行股份有限公司清远分行，住所地：清远市新城北江三路发展大厦。主要负责人：温涛，该行行长。委托诉讼代理人：江志鹏，该行职员。委托诉讼代理人：彭剑涛，该行职员。被告：成应钦，男，1969年9月15日出生，汉族，住清远市清城区，被告：黄伟芬，女，1972年2月9日出生，汉族，住清远市清城区，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告成应钦、黄伟芬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司清远分行的委托代理人江志鹏、彭剑涛到庭参加诉讼。被告成应钦、黄伟芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告成应钦、黄伟芬于2015年4月16日签订的个人信用贷款《自信卡（自信一贷）申请表》；2、被告成应钦、黄伟芬向原告广发银行股份有限公司清远分行归还借款本金87820.5元及利息849.55元（利息按个人贷款申请表约定的利率计算至还清款之日止，利息计算至2016年12月9日，之后发生的利息另计）；3、由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2015年4月16日，原告广发银行股份有限公司清远分行与被告成应钦、黄伟芬签订了一份个人信用贷款《自信卡（自信一贷）申请表》，约定的内容有：被告向原告借款16万元，用于住房装修，借款年利率为13.2%，借款期限为36个月，被告分36期归还利息，每月为一期，每月的15日为当期的还款日。签订借款合同后，原告广发银行股份有限公司清远分行于2015年4月22日履行了借款合同约定的借款义务，划付了15万元。在合同的履行过程中，被告成应钦、黄伟芬出现了违约行为，没有按合同约定按期归还借款本息，拖欠了原告多期到期本息未归还，且经原告多次催告均未履行清偿责任。截止至2016年12月21日，被告已拖欠多期，拖欠的到期贷款本金为87820.5元、利息为849.55元。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九、第一百二十条的规定，原告特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。原告广发银行股份有限公司清远分行向本院举证如下：1、营业执照、居民身份证，拟证明原、被告诉讼主体资格及基本情况；2、《自信卡(自信一贷)申请表》、核准通知书（单笔），拟证明原、被告之间借贷关系，原告已经按照约定发放贷款；3、广发银行个人对账单，拟证明被告拖欠借款的具体情况。被告成应钦、黄伟芬未予答辩，也未向本院提交证据。本院经审理认定如下事实：2015年4月16日，被告成应钦因消费需要在填写《自信卡（自信一贷）申请表》后，向原告广发银行股份有限公司清远分行申请信用贷款。被告成应钦作为借款人在申请表上签字，被告黄伟芬作为借款人配偶在申请表上签字。原告广发银行股份有限公司清远分行核准同意后，向被告成应钦签发《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明借款金额为50000元，期限为36个月，贷款用途为住房装修，还款方式为等额本息，还款日为每月15日，按月利率1.1%计息。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》最后印有“本人理解并同意接受本核准通知书及广发银行股份有限公司个人信用贷款条款的所有内容，本核准通知书构成个人信用贷款借据的内容”。被告在《个人信用贷款核准通知书》客户签名处签名并捺印。《个人信用贷款核准通知书》上提到的《个人信用贷款申请表》即被告此前填写的《自信卡（自信一贷）申请表》。被告提取贷款后从2016年12月15日没有还款。截至2017年3月27日，被告尚欠原告贷款本金余额79725.67元，到期利息（含罚息、复利）合共2308.6元。《自信卡（自信一贷）申请表》附有《个人信用贷款条款》。该条款约定，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，原告可解除本条款，要求借款人归还全部借款本息及相关费用。本院认为，原告与被告成应钦签订的《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》是双方真实的意思表示，主体适格，内容符合法律规定。原告广发银行股份有限公司清远分行向被告成应钦授予贷款额度，被告成应钦提取贷款后，双方构成借款合同关系。被告成应钦借到款项后，应当按照约定在每月还款日前偿还当期借款本息。现被告成应钦逾期未还款，该行为符合《自信卡（自信一贷）申请表》约定的违约情形，故原告广发银行股份有限公司清远分行依约主张解除《自信卡（自信一贷）申请表》，并要求被告成应钦清偿借款本金及利息，合法有据，本院予以支持。截至2017年3月27日的本金余额为79725.67元，利息为2308.6元，从2013年3月28日起的利息按照《个人信用贷款条款》计付至借款清偿之日止。涉案借款发生在被告成应钦、黄伟芬夫妻关系存续期间，且被告黄伟芬在贷款申请表上签字，故涉案债务属于被告成应钦、黄伟芬夫妻共同债务，被告黄伟芬应承担共同清偿的责任。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司清远分行与被告成应钦于2015年4月16日签订的《自信卡（自信一贷）申请表》；二、被告成应钦、黄伟芬在本判决生效之日起10日内向原告广发银行股份有限公司清远分行清偿借款本金79725.67元及相应利息（截至2017年3月27日的利息为2308.6元，从2017年3月28日起的利息按照《个人信用贷款条款》计付至款项清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1008元，财产保全费906元，合共1914元，由被告成应钦、黄伟芬负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员 胡 敏二〇一七年四月一日书记员 陈艳君附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。