山东省沂水县人民法院刑 事 判 决 书(2017)鲁1323刑初148号公诉机关山东省沂水县人民检察院。被告人刘某，男，汉族，高中文化，中共党员，原山东沂水农村商业银行有限公司某支行客户经理，住沂水县。2016年2月23日因涉嫌挪用资金罪被刑事拘留，同年2月25日因涉嫌挪用资金罪被取保候审。现在家。山东省沂水县人民检察院以沂检公刑诉[2017]95��起诉书指控被告人刘某犯违法发放贷款、挪用资金罪，于2017年3月13日向本院提起公诉。本院于14日受理后，依法组成合议庭，于2017年3月28日公开开庭审理了本案。沂水县人民检察院指派检察员徐树芬出庭支持公诉，被告人刘某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，（一）违法发放贷款罪2010年至2014年，被告人刘某在担任沂水农村商业银行有限公司某支行客户经理期间，违反国家规定向相关人员发放贷款12笔共计239.7万元，造成直接经济损失194.6万元。具体犯罪事实分述如下：1、2010年10月30日，被告人刘某为沂水县某村庞某办理发放贷款20万元，保证人为沂水县某村张某、张某甲，后分别于2011年10月31日、2012年4月30日、2012年10月30日三次在庞某及保证人张某、张某甲不知情的情况下为��述贷款办理借新还旧手续。该笔贷款至今未收回。2、2011-2012年左右，被告人刘某冒用沂水县某村张某乙名义向某信用社申请贷款15万元，违规发放该笔贷款归自己使用，至今未收回。3、2013年9月，被告人刘某明知沂水县某村庞某甲向某信用社申请贷款5万元，而冒用其名义申请并违规发放给庞某甲20万元后，将其中15万元归自己使用。该笔15万元贷款至今未收回。4、2013年12月，被告人刘某明知沂水县某村李某向某信用社申请贷款12万元，而冒用其名义申请并违规发放给李某29.7万元后，将其中17.7万元归自己使用。该笔17.7万元贷款至今未收回。5、2011年4月，被告人刘某明知沂水县某村徐某向某信用社申请贷款12万元，而冒用其名义申请并违规发放给徐某20万元后，将其中8万元归自己使用；后又于2012年4月，两次冒用徐某名义向某信用社申请贷款共计10万元，并违规发放归自己使用。上述18万元贷款至今未收回。6、2014年9月13日，被告人刘某明知沂水县某村刘某向某信用社申请贷款0.5万元，而冒用其名义申请并违规发放给刘某5万元后，将其中4.5万元归自己使用。该笔4.5万元贷款至今未收回。7、2010年4月，被告人刘某明知沂水县某村张某丙向某信用社申请贷款15万元，而冒用其名义申请并违规发放给张某丙20万元后，将其中5万元归自己使用。该笔5万元贷款至今未收回。8-10、五六年前，被告人刘某明知其弟沂水县某村刘某甲分别冒用沂水县某村张丙丁、张某戊、张某己的名义向某信用社申请贷款90万元，仍违规为其发放。该笔贷款尚有89.4万元至今未收回。11、2012年8月15日，被告人刘某明知沂水县某村庞某乙冒用庞某丙的名义向某信用社申请贷款5万元，仍违规为其发放。该笔贷款至今未收回。12、2013年2月28日，被告人刘某明知沂水县某村庞某乙冒用庞某丁的名义向某信用社申请贷款5万元，仍违规为其发放。该笔贷款至今未收回。（二）挪用资金罪2010年7月至2015年2月，被告人刘某在担任山东沂水农村商业银行股份有限公司某支行客户经理期间，利用职务上的便利，将经手的多名贷款户归还的贷款或贷款利息共计76万元未及时入账而挪作他用。具体犯罪事实分述如下：1、2013年1月17日，被告人刘某为沂水县某村李某甲办理发放贷款20万元，期限三年。后被告人刘某收取李某甲于2014年1月到期前分两次��付的20万元，未入账为李某甲归还贷款而挪作他用。2、2013年1月26日，被告人刘某为沂水县某村庄某办理发放贷款10万元，期限三年。后被告人刘某收取庄某于2014年1月到期前支付的10万元（存单），未入账为庄某归还贷款而挪作他用。3、2013年8月6日，被告人刘某为沂水县某村李某乙办理发放贷款10万元，期限三年。后被告人刘某收取李某乙于2014年8月到期前支付的10万元，未入账为李某乙归还贷款而挪作他用。4、2014年2月28日，被告人刘某为沂水县某村庞某戊办理发放贷款5万元，期限二年。后被告人刘某收取庞某戊于2015年2月到期前支付的1.5万元，其中1万元未入账为庞某戊归还贷款利息而挪作他用。5、2013年5月15日，被告人刘某为沂水县某村刘某乙办理发放贷款5万元，期限三年。后被告人刘某收取刘某乙于2014年5月到期前支付的2万元，其中1万元未入账为刘某乙归还贷款利息而挪作他用。6、2010年7月，被告人刘某为沂水县某村王某办理发放贷款30万元，后于2010年9月收取王某支付的30万元，未入账为王某归还贷款而挪作他用。7、2012年4月9日，被告人刘某为沂水县某村徐某办理发放贷款20万元（徐某使用12万、刘某使用8万元），后于2013年4月到期前收取徐某支付的13万元，其中4万元入账未徐某归还贷款及利息而挪作他用。公诉机关提交的证据如下：书证；证人庞某、张某乙等人的证言；被告人刘某的供述等。公诉机关认为，被告人刘某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款,数额巨大，并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任；其利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。其犯数罪，应适用《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定处罚。被告人刘某对起诉书指控的犯罪事实没有异议，当庭自愿认罪，请求宽大处理。经审理查明，一、挪用资金事实2010年7月至2015年2月，被告人刘某在担任山东沂水农村商业银行股份有限公司某支行客户经理期间，利用职务上的便利，将经手的多名贷款户归还的贷款或贷款利息共计76万余���未及时入账而挪作他用，至今未归还。具体犯罪事实分述如下：1、2013年1月17日，被告人刘某为沂水县富官庄镇某村李某甲办理发放贷款20万元，期限三年。后被告人刘某收取李某甲于2014年1月到期前分两次支付的20万元，未入账为李某甲归还贷款而挪作他用。认定上述事实的证据有：被告人刘某供述。⑵证人证言①证人李某甲证言；②证人刘某丙南证言。⑶书证①李某甲贷款资料一宗；②李某甲提供的字据一张。2、2013年1月26日，被告人刘某为沂水县富官庄镇某村庄某办理发放贷款10万元，期限三年。后被告人刘���收取庄某于2014年1月到期前支付的10万元（存单），未入账为庄某归还贷款而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述；⑵证人证言①证人庄某证言；②证人刘某丙证言。⑶书证庄某贷款资料一宗。3、2013年8月6日，被告人刘某为沂水县富官庄镇某村李某乙办理发放贷款10万元，期限三年。后被告人刘某收取李某乙于2014年8月到期前支付的10万元，未入账为李某乙归还贷款而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人证言①证人李某乙证言；②证人刘某丙证言。⑶书证李某乙贷款资料一宗。4、2014年2月28日，被告人刘某为沂水县某村庞某戊办理发放贷款5万元，期限二年。后被告人刘某收取庞某戊于2015年2月到期前支付的1.5万元，其中1万元未入账为庞某戊归还贷款利息而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人证言①证人庞某戊证言；②证人刘某丙证言。⑶书证庞某戊的贷款资料一宗。5、2013年5月15日，被告人刘某为沂水县富官庄镇某村刘某乙办理发放贷款5万元，期限���年。后被告人刘某收取刘某乙于2014年5月到期前支付的2万元，其中1万元未入账为刘某乙归还贷款利息而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述；⑵证人刘某丙证言。⑶书证①刘某乙的贷款资料一宗；②法庭审理笔录一份。6、2010年7月，被告人刘某为沂水县富官庄镇某村王某办理发放贷款30万元，后于2010年9月收取王某支付的30万元，未入账为王某归还贷款而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人王某证言。⑶书证①王某的���款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料；③王某提交的证明。7、2012年4月9日被告人刘某为沂水县某村徐某办理贷款20万元（徐某使用12万、刘某使用8万元），2013年4月到期前徐某支付刘某13万元用于归还贷款及利息，刘某未将收取的4万元入账给徐某归还贷款及利息而挪作他用。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人徐某证言。⑶书证①徐某的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。二、违法发放贷款事实2010年至2014年，被告人刘某在担任沂水农村商业银行有限公司某支行客户经理期间，违反国家规定向相关人员发放贷款12笔共计239.7万元，造成直接经济损失194.6万元。具体犯罪事实分述如下：1、2010年10月30日，被告人刘某为沂水县某村庞某办理贷款20万元，保证人为沂水县某村张某、张某甲，后分别于2011年10月31日、2012年4月30日、2012年10月30日三次在庞某及保证人张某、张某甲不知情的情况下为上述贷款办理借新还旧手续。该笔贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人证言①证人庞某证言；②证人高某证言；③证人刘某丙证言。⑵书证庞某的贷款资料一宗。2、2011-2012年左右，被告人刘某冒用沂水县某村张某乙名义向某信用社申请贷款15万元，违规发放该笔贷款归自己使用，至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人张某乙证言。⑶书证①张某乙的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。3、2013年9月，被告人刘某明知沂水县某村庞某甲向某信用社申请贷款5万元，而冒用其名义申请并违规发放给庞某甲20万元后，将其中15万元归自己使用。该笔15万元贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人庞某甲证言。⑶书证①庞某甲的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。4、2013年12月，被告人刘某明知沂水县富官庄镇某村李某向某信用社申请贷款12万元，而冒用其名义申请并违规发放给李某29.7万元后，将其中17.7万元归自己使用。该笔17.7万元贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人李某证言。⑶书证①李某的贷款资料一宗;②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。5、2011年4月，被告人刘某明知沂水县某村徐某向某信用社申请贷款12万元，而冒用其名义申请并违规发放给徐某20万元后，将其中8万元归自己使用；后又于2012年4月，两次冒用徐某名义向某信用社申请贷款共计10万元，并违规发放归自己使用。上述18万元贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人徐某证言。⑶书证①徐某的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。6、2014年9月13日，被告人刘某明知沂水县某村刘某向某信用社申请贷款0.5万元，而冒用其名义申请并违规发放给刘某5万元后，将其中4.5万元归自己使用。该笔4.5万元贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人刘某证言。⑶书证①刘某的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。7、2010年4月，被告人刘某明知沂水县某村张某丙向某信用社申请贷款15万元，而冒用其名义申请并违规发放给张某丙20万元后，将其中5万元归自己使用。该笔5万元贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人张某丙证言。⑶书证���张某丙的贷款资料一宗；②山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。8-10、五六年前，被告人刘某明知其弟沂水县某村刘某甲分别冒用沂水县某村张丙丁、张某戊、张某己的名义向某信用社申请贷款90万元，仍违规为其发放。该笔贷款尚有89.4万元至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人证言①证人张丙丁证言；②证人张某戊证言；③证人张某己证言；④证人刘某甲证言。⑶书证①张丙丁的贷款资料一宗；②张某戊的贷款���料一宗；③张某己的贷款资料一宗；④刘某甲的贷款资料一宗；⑤山东沂水农村商业银行股份有限公司提交的报案补充材料。11、2012年8月15日，被告人刘某明知沂水县某村庞某乙冒用庞某丙的名义向某信用社申请贷款5万元，仍违规为其发放。该笔贷款至今未收回。12、2013年2月28日，被告人刘某明知沂水县某村庞某乙冒用庞某丁的名义向某信用社申请贷款5万元，仍违规为其发放。该笔贷款至今未收回。认定上述事实的证据有：⑴被告人刘某供述。⑵证人证言①证人庞某乙证言；②证人庞某丙证言；③证人庞某丁证言；④证人刘某丙证言。⑶书证①庞某丙的贷款资料一宗；②庞某丁的贷款资料一宗。本案的综合证据1、被告人刘某供述。2、证人证言（1）证人刘某甲证言；（2）证人刘某丙证言。3、其它证据（1）办案说明；（2）受案登记表、抓获经过；（3）山东沂水农村商业银行股份有限公司出具的证明；（4）户籍信息；（5）山东沂水农村商业银行股份有限公司报案资���二份；（6）沂水县看守所拒收人员情况登记表。本院认为，被告人刘某身为金融机构工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月,至今未还，构成挪用资金罪；违反国家规定发放贷款,数额巨大，并造成重大损失，构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人犯数罪，应并罚。被告人到案后如实供述，当庭自愿认罪，可从轻处罚。综合被告人犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现和社会危害程度，决定对被告人刘某从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十一条之规定，判决如下：一、被告人刘某犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币三万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。罚金于本判决生效后二十日内向本院缴纳。）二、责令被告人刘某退赔沂水农村商业银行股份有限公司某支行人民币七十六万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李厚胜审 判 员  张德付人民陪审员  高宗振二〇一七年四月五日书 记 员  夏小荔