成都高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0191民初12041号原告中信银行股份有限公司成都分行，住所地：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。负责人贺劲松，该行行长。委托代理人车丽娟，四川奥伦济律师事务所律师，特别授权委托代理人。委托代理人钟旭，四川奥伦济律师事务所律师，一般授权委托代理人。被告自贡槟豪汽车服务有限公司，住所地：自贡市贡井区长土镇洞桥村9组。法定代表人刘传利。被告成都星宸投资有限公司，住所地：成都高新区天府大道北段20号1栋3层9号。法定代表人黄明良。委托代理人肖忠健，男，汉族，生于1992年3月20日，住四川省邛崃市，系该公司员工。被告刘传利，男，汉族，生于1978年11月24日，住四川省自贡市自流井区。被告何凤智，女，汉族，生于1979年9月26日，住四川省自贡市自流井区。委托代理人刘传利，男，汉族，生于1978年11月24日，住四川省自贡市自流井区，系被告配偶，特别授权委托代理人。原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行）诉被告自贡槟豪汽车服务有限公司（以下简称槟豪公司）、成都星宸投资有限公司（以下简称星宸公司）、刘传利、何凤智金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，由审判员陶丽梅依法适用简易程序，于2017年3月23日公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托代理人车丽娟、钟旭到庭参加诉讼，被告槟豪公司、星宸公司、刘传利、何凤智经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中信银行诉称，2013年8月，原告与被告签订了编号为2013信银蓉市三贷字363020号《中信银行小企业法人购房借款合同》，约定被告槟豪公司向原告借款700万元，期限60个月。还约定了利息计算、违约事件及处理、罚息复利的计算标准、实现债权所发生的各项费用等实现。且为了担保原告债权的实现，双方还在《借款合同》中约定贷款担保为抵押加阶段性保证。借款人同意以本合同项下贷款资金所购房屋抵押给贷款人，以作为借款人偿还本合同项下的贷款的担保，对借款人取得该房屋的所有权证并办妥贷款人为抵押人的抵押登记之前所产生的所有借款人应付款项，被告星宸公司提供阶段性连带责任保证。被告槟豪公司自愿用其位于成都市高新区益州大道中段555号、吉庆一路531号1栋1单元17层1701、1702、1703、1704、1705、1706、1707、1708号的房屋作为还款的抵押担保，并办理了预告登记和预抵押登记。被告刘传利与原告签订了《最高额保证合同》（编号：2013信银蓉市三最保字363020号），被告何凤智系被告刘传利的配偶，在《最高额保证合同》上签字确认知晓合同约定，被告何凤智、刘传利为被告槟豪公司的上述债务提供连带责任保证。协议签订后，原告按照约定按时足额向被告槟豪公司发放了贷款，但被告槟豪公司没有按照约定还本付息。经原告催收，贷款仍处于逾期状态。现原告诉请1、要求被告槟豪公司向原告归还贷款本金人民币4340819.92元及利息、罚息、复利（按合同约定标准计算，以本息清偿完毕之日为准，截至2017年3月20日利息、罚息、复利为416277.08元）；2、要求原告对被告槟豪公司提供的抵押财产享有抵押权，并依法判令原告在被告槟豪公司应向原告偿付的各项费用范围内对拍卖、变卖抵押财产的价款享有优先受偿权；3、要求对被告星宸公司、刘传利、何凤智对本案中应由被告槟豪公司承担的全部债务承担连带清偿责任；4、要求被告槟豪公司、星宸公司、刘传利、何凤智承担本案的案件受理费、保全费等诉讼费用。被告槟豪公司、星宸公司、刘传利、何凤智经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据材料。经审理查明，2013年8月14日，原告与被告槟豪公司、星宸公司签订了合同编号为2013信银蓉市三贷字第363020号《中信银行小企业法人购房借款合同》，约定借款人（××）被告槟豪公司、贷款人（××）原告中信银行，保证人被告星宸公司，被告槟豪公司向原告贷款700万元，贷款用途为购买坐落于成都高新区大源商务深夜核心区商品房地名核准名称为星宸国际的房屋。利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮25%确定年利率为8%，月利率为6.6667‰（月利率保留4位小数）。贷款利率调整采用固定日调整，从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后确定的利率，利率调整不再另行书面或口头通知被告。本合同贷款期限60个月，自2013年8月14日起至2018年8月14日止。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日，还款总期数为60期，每期还款本息为141934.76元。逾期贷款罚息利率为合同利率的50%，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。原告因实现债权所发生的占债权总额6%的律师费由被告槟豪公司承担。被告星宸公司为本合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，担保范围为贷款本金、利息（含复利）、罚息、违约金、赔偿金、补偿金、为实现债权和担保权而发生的费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费、诉讼费、保全费、差旅费等）。保证期间为担保阶段内被告槟豪公司每期应付款项逾期之日起至担保阶段届满后两年。抵押物为被告槟豪公司向原告贷款所购买的房屋。被告槟豪公司违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息构成违约，被告违约的，原告可以停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息。2013年8月2日，原告与被告刘传利签订了合同编号为2013信银蓉市三最保字第363020号《最高额保证合同》，约定被保证的主债权是指自2013年10月8日至2014年10月8日期间因原告向债务人授信而发生的一系列债权，被保证的主债权最高额度为等值人民币840万元整。保证方式为被告刘传利提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、主债权总额6%内的律师费、差旅费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。保证期间为两年，自债务人依具体业务合同约定的债务履行期限届满之日起两年。被告何凤智在甲方配偶确认：已知晓上述合同约定并对甲方依据本合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议签字栏签字捺印。2013年9月26日，原告在被告提供的位于成都市高新区益州大道中段555号、吉庆一路531号1栋1单元17层1701号、1702号、1703号、1704号、1705号、1706号、1707号、1708号房屋上分别办理了预购商品房抵押预告登记。2013年10月8日，原告向被告槟豪公司账户内发放了700万元贷款。此后被告槟豪公司出现逾期，截至2017年3月20日，被告槟豪公司尚欠原告借款本金4340819.92元及相应的利息、罚息、复利。上述事实，有原告在庭审中的当庭陈述、原、被告身份证明、被告刘传利和何凤智结婚证复印件、《中信银行小企业法人购房借款合同》、《最高额保证合同》、单位借款凭证（借据）、预售商品房预告登记证复印件、预购商品房抵押预告登记证复印件、被告贷款交易明细信息表等证据材料在案佐证，足以认定。本院认为，原告与被告槟豪公司、星宸公司签订的合同编号为2013信银蓉市三贷字第363020号《中信银行小企业法人购房借款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的当事人均具有约束力。合同签订后，原告按月向被告槟豪公司发放了700万元贷款，被告为按约及时、足额归还贷款本息构成违约，应承担相应法律责任。原、被告在上述合同中约定了借款利率、逾期支付的罚息利率、复利的计算方式，现原告以上述合同为依据，要求被告槟豪公司提前归还全部贷款和利息、罚息、复利的请求成立，本院予以支持。对原告要求对被告槟豪公司提供的抵押财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张，原、被告在《中信银行小企业法人购房借款合同》中有明确约定被告违约时，原告可实现抵押权，但该抵押权仅办理了预购商品房抵押预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中双方在《中信银行小企业法人购房借款合同》中约定抵押的房屋，只办理了预售商品房抵押预告登记，预售商品房抵押预告登记并非抵押登记，故该抵押权并未办理合法登记未生效。对原告的该项主张，本院依法不予认可。对原告要求被告星宸公司、刘传利、何凤智对被告槟豪公司的全部债务承担连带清偿责任的主张，其中被告星宸公司与原告在《中信银行小企业法人购房借款合同》中约定，被告星宸公司对该合同项下的贷款提供阶段性连带责任保证，该约定不违法法律法规的规定，本院依法予以认可。故对原告要求被告星宸公司对被告槟豪公司的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院依法予以认可。被告刘传利与原告在《最高额保证合同》中约定，被保证的主债权是指自2013年10月8日至2014年10月8日期间因原告向债务人授信而发生的一系列债权，被保证的主债权最高额度为等值人民币840万元整。保证方式为被告刘传利提供连带责任保证等内容，该约定不违法法律法规的规定，本院依法予以认可。原告主张债权发生在2013年10月8日，发放贷款金额为700万元，符合该约定，故被告刘传利应对被告槟豪公司的上述债务承担连带清偿责任。被告何凤智仅在被告刘传利与原告签订的《最高额保证合同》中签字确认已知晓上述合同约定并对甲方依据本合同承担保证责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议，并非作为保证人对被告槟豪公司的债务承担保证责任，且原告未提供证据证明被告何凤智作为保证人对上述债务承担保证责任的证据，故对原告要求被告何凤智对被告槟豪公司的上述债务承担连带清偿责任的主张，本院依法不予认可。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告自贡槟豪汽车服务有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行归还借款本金4340819.92元及按双方签订的合同编号为2013信银蓉市三贷字第363020号的《中信银行小企业法人购房借款合同》中约定的标准计算至被告实际清偿之日止的利息、罚息、复利；二、被告成都星宸投资有限公司、刘传利对被告自贡槟豪汽车服务有限公司上述第一款项的债务承担连带清偿责任，被告成都星宸投资有限公司、刘传利承担保证责任后，有权向被告自贡槟豪汽车服务有限公司追偿；三、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。案件受理费减半收取22444元、保全费5000元，由被告自贡槟豪汽车服务有限公司、成都星宸投资有限公司、刘传利承担。（此款原告已预交，被告在支付上述款项时一并支付给原告）如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  陶丽梅二〇一七年四月六日书记员  冉昊昱