四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书（2016）川1304民初2913号原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地南充市嘉陵区。法定代表人：何良刚，总经理。委托诉讼代理人：杨行，男，1991年12月28日出生，汉族，住四川省古蔺县，系公司法律事务部职员。被告：蒲红霞，女，1974年12月17日出生，汉族，住四川省南部县。被告：刘小春，女，1982年8月29日出生，汉族，住四川省南部县。原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）诉被告蒲红霞、刘小春小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人杨行到庭参加了诉讼。被告蒲红霞、刘小春经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除借款合同；2、判令二被告共同向原告偿还借款本金20,833.10元及利息387.50元，共计21,220.60元；3、判令二被告从2016年8月12日起以前述本金为基数，按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止（截止起诉之日金额为945.19元）；4、本案诉讼费由二被告共同承担。事实与理由：2015年12月11日，原告与二被告签订了《借款合同》，同时签订了《贷款分期还款时间表》。原告依约提供了借款，被告依约偿还了前7期借款本息后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》的约定，二被告除应当向原告偿还全部剩余本金及第8期利息387.50元外，还应当每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金。但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借款的相关规定，原告自愿将2016年8月12日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，望依法裁判。被告蒲红霞、刘小春未答辩，亦未在本院规定的举证期限内提交任何证据。原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据进行了审查。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合原告证据，本院认定以下事实：2015年12月8日，蒲红霞、刘小春向美兴公司提出贷款申请。2015年12月11日，被告蒲红霞（甲方、借款人）、刘小春（甲方、共同借款人）与原告美兴公司（乙方、贷款人）签订了《借款合同》（合同编号：2015年第：LD1534500112号）,约定：借款金额50,000.00元，借款期限为12个月加1天，即从2015年12月11日起至2016年12月12日止，借款月利率为1.86%。甲方应按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间分期向乙方偿还本息。甲方（借款人、共同借款人）自愿同意并授权乙方将所借款项通过银行转账方式统一转款至蒲红霞中国建设银行账号XXXXX。甲方须按照《还款时间表》规定的期限和金额及时、足额还款。甲方选择以下第叁种还款途径向乙方还款：代扣，甲方在协定银行开立账户并授权乙方以代扣的方式向乙方还款。甲方须保证甲方账户在应还款当日下午5：00之前有足够的资金归还乙方本合同应还款金额。如甲方未按上述时间和金额及时、足额还款，视为逾期，违约。甲方同意负担因本次借款而给乙方产生的手续费用，手续费为借款本金总额的1.00%即人民币500.00元整。该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减。本合同生效后，如发生下列情形之一的，乙方有权直接采用书面形式或其他方式通知甲方解除合同：（1）在合同期内，甲方未按《还款时间表》及时、足额偿还其相应的款项超过三天的；……。甲方应自收到合同解除通知书之日起七日内，向乙方一次性支付应还本金及利息、违约金、损害赔偿费以及乙方因实现本合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等。违约责任：任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。如甲方逾期不归还借款本息时，按照以下第壹种方式承担逾期还款违约责任：当甲方未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.5%向乙方支付逾期违约金。刘小春向美兴公司出具《共同借款人承诺书》，内容为：“本人完全知晓共同借款人权利和义务，自愿对借款人蒲红霞身份证号XXXXX在南充美兴小额贷款有限责任公司编号LD1534500112借款合同，在借款人不按约定的还款时间履行还款义务的情况下，承担共同还款责任。”美兴公司于合同签订当日将借款49,500.00元（已扣除手续费500.00元）通过银行账号转账至蒲红霞的前述中国建设银行账号。借款后,被告按照《贷款分期还款时间表》偿还了前七期借款本金共计29,166.90元及利息、罚息。第8期还款时间为2016年8月11日，应还本金4,166.70元、利息387.50元。本院认为，原告美兴公司与被告蒲红霞、刘小春签订的《借款合同》，系双方当事人自愿签订，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告蒲红霞提供了借款，被告蒲红霞理应按约定期限偿还借款本息。被告刘小春作为共同借款人，应按约定承担共同还款义务。按照《借款合同》的约定，借款金额为50,000.00元，但美兴公司向借款人实际发放49,500.00元，扣除了500.00元手续费。根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，美兴公司在借款中扣除手续费的行为与法律相悖，本案的借款金额应当认定为49,500.00元。因美兴公司已收回借款本金29,166.90元，案涉借款尚欠本金20,333.10元，以及第8期借款利息387.50元。本案借款合同约定的借款期限现已届满，合同已自然解除，双方权利义务终止。原告诉请被告偿还尚欠借款本金20,333.10元及第8期利息387.50元，本院予以支持。被告未按期还款，已构成违约，应按合同约定承担违约责任。合同对违约责任约定为：未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.5%支付逾期违约金。因借款期限内利息为月利率1.86%，利息与违约金之和已超过年利率24%，现原告主张以未还本金为基数，从第8期还款逾期之日即2016年8月12日起按年利率24%计算利息和违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告蒲红霞、刘小春经本院合法传唤，到期无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在本院规定的举证期限内提供证据，应承担举证不能的不利法律后果。对原告美兴公司所举证据，本院予以认可。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第一百一十四条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒲红霞、刘小春于本判决生效之日起三日内偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金20,333.10元、支付利息387.50元，合计20,720.60元；二、被告蒲红霞、刘小春以借款本金20,333.10元为基数，从2016年8月12日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至借款还清之日止；三、驳回原告南充美兴小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费354.00元、公告费600.00元，合计954.00元，由被告蒲红霞、刘小春承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审 判 长  刘春莲审 判 员  李 彪人民陪审员  魏兴明二〇一七年四月二十五日书 记 员  谭 谈