广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初10369号原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区八卦四路22号南方苑酒店l#综合楼B段501、502房，统一社会信用代码914403007247456305。负责人匡斌，总经理。委托代理人林楚利，男，汉族，1991年6月5日出生，住址广东省汕头市潮阳区。委托代理人赵凯旋，男，汉族，1990年7月6日出生，住址广东省深圳市福田区。被告吴克进，男，汉族，1973年6月19日出生，住址广西博白县。被告覃燕，女，汉族，1983年1月20日出生，住址广西博白县。被告覃柳，男，汉族，1980年12月18日出生，住址广西博白县。上列原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告吴克进、覃燕、覃柳财产保险合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2017年2月15日公开开庭进行审理，原告委托代理人赵凯旋，被告覃柳到庭参加了诉讼。被告吴克进、覃燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加庭审。本案现审理终结。原告诉称，2015年2月9日，被告吴克进向原告投保了《个人短期小额履约贷款保证保险》，保险金额为人民币54919.3元，保险期限为2015年2月9日至2016年2月8日，被保险人为深圳融兴村镇银行有限责任公司车公庙支行。保险条款约定：在保险期限内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的按期还款义务，由保险人负责赔偿逾期贷款本金和利息。由于投保人连续三个月未按合同履行按期还款义务，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。同时保险条款还约定：保险人履行了本保险项下的赔付责任后，保险人有权向投保人或提供连带责任保证的第三方保证人追偿。同日，被告吴克进、覃燕与宝安融兴村镇银行有限责任公司车公庙支行签订了一份《个人经营贷款借款合同》，借款金额为人民币500000元，用于被告个人经营使用，并约定分期还款，还款期为12个月，即自2015年2月9日起至2016年2月8日止，并由被告覃柳提供无限连带责任担保。贷款发放后，被告未按照借款合同的约定履行按时还款义务导致保险事故发生，宝安融兴村镇银行有限责任公司车公庙支行向原告索赔，原告于2015年7月15日赔付4207.59元、2015年9月9日赔付4389.07元、2015年10月16日赔付4396.67元、2015年11月6日赔付4382.99元，2015年11月27日赔付17285.5元。原告认为其作为个人短期小额履约贷款保证保险的保险人，已如约履行了合同义务，被告吴克进作为投保人及借款人理应返还相应款项给原告，被告覃燕作为共借人，被告覃柳作为无限连带责任担保人应对原告的债务承担无限连带责任。据此，请求法院判令：l、被告偿还原告代其赔付的个人短期小额履约贷款保证保险赔款39040.25元及利息（暂计100元，实际要求利息按照同期贷款利率从单笔金额实际代偿之日计至本案全部欠款还清之日止。）2、本案诉讼全部费用由被告承担。被告吴克进、覃燕在法定答辩期限内，未向本院提交书面答辩状，开庭时缺席。被告覃柳当庭答辩称无异议。经审理查明，2015年2月9日，被告吴克进向原告投保《个人短期小额贷款履约保证保险》，保险期间为2015年2月10日至2016年2月9日，被保险人为深圳宝安融兴村镇银行有限公司龙岗支行（以下简称融兴龙岗支行），并约定在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿；发生保险事故后，被保险人在取得保险赔偿金的同时应将相应的追偿权益书面转让给保险人，并积极协助保险人追偿。保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2015年2月10日，被告吴克进与融兴龙岗支行签订《个人经营贷款借款合同》，借款金额为5万元，期限为2015年2月10日至2016年2月9日，每月等额本息还款。同日，融兴龙岗支行向被告吴克进的银行账户汇入5万元。另查明，被告吴克进、覃燕是夫妻关系，为共同借款关系。2015年2月4日，被告覃柳向原告出具《连带责任保证书》，承诺为吴克进按期偿还融兴龙岗支行的贷款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，担保贷款本金为5万元，保证书自签发之日起生效，至还清吴克进所欠的全部借款本息和费用时自动失效。同日，被告吴克进签署《贷款权益转让通知确认函》，确认若被告吴克进未按照《借款合同》的约定按期偿还贷款本息，原告将会代被告吴克进向融兴龙岗支行部分偿还相应的款项；已代偿部分的债权将转移至原告，原告有权就代偿款项进行清偿；自代偿之日起至被告吴克进支付代偿款之日为止，期间基于代偿款计算的支付的利息向原告支付。还查明，被告吴克进未按约定履行还款义务，原告于2015年7月16日赔付4207.59元，于2015年9月11日赔付4389.07元，于2015年10月16日赔付4396.67元，于2015年11月6日赔付4382.99元，于2015年11月27日赔付17285.5元，共计34661.82元。融兴龙岗支行向原告出具《权益转让书》，原告由此取得代位求偿权。庭审结束后，被告覃柳提交招商银行汇款单，证明于2016年12月19日向原告还款8000元人民币，该笔款项得到原告的确认。以上事实有《个人短期小额贷款履约保证保险单》、《个人经营贷款借款合同》、《连带责任担保书》、《贷款权益转让通知确认函》、《赔款通知书》、《赔款收据》、《付款回单》、《索赔申请书》、《代偿债务确认书》、《权益转让书》、《已承担保证保险责任通知书》、《汇款单》等证据以及庭审笔录予以证明。本院认为，原告与被告吴克进之间形成了财产保险合同关系，依法应受法律保护，各方均应依法依约履行义务。原告已对被告吴克进未按时偿还的贷款本息进行赔付，取得已代偿部分的债权，被告吴克进未按照约定向原告支付代偿款，构成违约。原告要求被告吴克进向其偿还代偿款及利息符合合同约定及法律规定，但有证据证明的代偿款共34661.82元，除去被告覃柳已还款8000元，剩余26661.82元，故被告需向原告支付的代偿款应调整为26661.82元。被告吴克进与被告覃燕夫妻关系属实，上述债务发生在两被告夫妻关系存续的期间，由于无证据证明未用于夫妻共同生活，故属于夫妻共同债务，应由被告吴克进、覃燕共同承担。此外，被告覃柳出具的《连带责任担保书》具有法律效力，被告覃柳应对被告吴克进的上述债务承担连带责任。综上，原告的诉讼请求部分成立；依照《中华人民共和国合同法》第八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释二》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告吴克进、覃燕于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司支付原告代其赔付的保险赔款26661.82元及利息（按照中国人民银行同期贷款基准利率从单笔金额实际代偿之日计至本案全部欠款还清之日止），被告覃柳对上述欠款承担连带赔偿责任；二、驳回原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费779元（已由原告预交），由原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司负担247元，由被告吴克进、覃燕、覃柳负担532元。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  庄 啸人民陪审员  雷南山人民陪审员  肖晓璐二〇一七年四月十八日书 记 员  谢世豪