宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民 事 判 决 书（2017）宁0106民初1422号原告：李某甲，女，1978年1月20日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。原告：史某某，男，1999年8月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区平罗县。委托诉讼代理人：杨某某，宁夏崇源律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某乙，宁夏浩晟律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司，住所地宁夏回族自治区银川市金凤区尹家渠街东侧、枕水路南侧悦海新天地购物广场16号楼5层、14号办公楼6、7、8层。负责人：庄年其，该公司总经理。委托诉讼代理人：马某某，女，该公司工作人员。原告李某甲、史某某与被告中国平安人寿保险股份有限公司宁夏分公司（以下简称平安人寿保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年3月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李某甲、史某某的诉讼代理人杨某某，被告平安人寿保险公司的诉讼代理人马某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。李某甲、史某某向本院提出诉讼请求：1.依法判令平安人寿保险公司支付保险金7万元；2.本案诉讼费由平安人寿保险公司负担。事实和理由：2007年6月12日，史永业（投保人）与平安人寿保险公司签署《平安鸿翔两全保险(分红型，2004)》，合同约定：”鸿翔04”保险金额20000元，保险期间20年；”鸿翔重疾B”保险金额为20000元，保险期间20年，以及附加一年期短险。2013年8月27日，史永业与平安人寿保险公司签署《平安意外伤害保险（2008）》，合同约定：意外伤害保险金额50000元，以及附加一年期短险。上述合同签订后，史永业向平安人寿保险公司分别支付了保费。2016年10月26日19时00分许，史永业驾驶×××号”太阳-125”型普通二轮摩托车，沿国道244线由南向北行驶至62KM+144m处，与王存生驾驶无号”时风”牌小型轮式拖拉机追尾相撞，造成史永业当场死亡、车辆损坏的道路交通事故。事故发生后，李某甲、史某某向平安人寿保险公司提出理赔申请遭到拒绝，经双方多次协商未果，故提起诉讼。平安人寿保险公司承认与投保人史永业签订的保险合同系合法有效的事实，但认为，一、保险合同关于免责条款”被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车”平安人寿保险宁夏分公司采用集中单独印刷，且黑体加粗并加框印制，根据保险法司法解释（二）第十一条规定，已尽到书面形式的提示义务。二、1.投保平安鸿祥两全保险（分红型，2004）时，史永业在人身保险投保书、客户权益确认书、人身保险投保提示（一般提示）中声明”本人已认真阅读并理解产品说明书，对所投保险种条款尤其是保险人责任免除条款、合同解除处理条款均以了解并同意遵守。”并亲笔签名；2007年7月17日平安人寿保险宁夏分公司指派业务员史小玲亲自面见投保人史永业并询问对保险合同内容及免责条款内容是否了解，史永业均回答了解，并亲笔亲自确认。2.投保平安意外伤害保险（2008）时，史永业在电子投保申请确认书、人身保险（个险渠道）投保提示书上亲笔签字确认：”中国平安人寿保险股份有限公司及其代理人已提供本人所投保产品条款，对条款进行了说明，尤其是对免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明。本人对所投保产品条款及产品说明书已认真阅读并理解。”史永业在接受新契约回访时，均回答了解产品的保险责任及责任免除条款。根据保险法司法解释（二）第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。以上事实均可证明保险人对免责条款已尽到明确告知说明义务。三、史永业酒后无合法有效驾驶证并驾驶无有效行驶证机动车的行为违反国家禁止性规定，属于保险合同免责条款范围，平安人寿保险公司无需理赔。综上，李某甲、史某某的诉请无事实与法律依据，请求法庭依法予以驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对李某甲、史某某提交经质证无异议的保险单、独生子女证，宁夏石嘴山市公安局交通警察分局法医学尸体检验鉴定书、平罗县公安局交通警察大队道路交通事故认定书、拒赔通知书等证据，本院予以确认并在卷佐证。李某甲、史某某对平安人寿保险宁夏分公司提交的保险条款、人身保险投保书、人身保险投保提示、客户权益确认书、人身保险投保提示书、电子投保申请确认书、2013年9月5日回访客户电话152XX****XX录音、2007年7月17日公司亲访函的真实性无异议，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：李某甲、史某某分别与史永业系夫妻、父子关系。2007年6月19日，史永业与平安人寿保险公司签订人身保险合同（保险合同号码×××）一份，双方合同约定：史永业投保主险为平安鸿祥两全保险（分红型，2004）,投保附加险为平安附加鸿祥提前给付重大疾病保险（B），保险金额20000元；保险期间20年，交费年期20年；保险责任为”在本主险合同保险期间内，我们按保险金额给付”身故保险金”，本主险合同终止”；责任免除条款约定：”因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：......（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具......”；保险条款释义”无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一：（1）没有驾驶证驾驶......”。2013年8月27日，史永业与平安人寿保险公司签订人身保险合同（保险合同号码×××）一份，双方合同约定：史永业投保主险为平安意外伤害保险（2008）,保险金额50000元；保险期间1年，交费年期1年；保险责任为”在本主险有效期内，我们承担如下保险责任”被保险人因遭受意外伤害并自事故发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付”意外事故保险金，本主险合同终止”；责任免除条款约定”因下列情形之一，导致被保险人身故、伤残的，我们不承担给付保险金的责任：......（4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具......”；保险条款释义”无合法有效驾驶证驾驶指下列情形之一：（1）没有取得驾驶资格......””无有效行驶证指下列情形之一：......（3）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。”上述保险合同签订后，史永业依约足额持续缴纳了保险费。2016年10月26日19时许，史永业驾驶×××号”太阳-125”型普通二轮摩托车，在沿国道244线由南向北行驶至62KM+144M处时，与王存生驾驶的无号牌小型轮式拖拉机在同向行驶过程中发生追尾相撞的道路交通事故，史永业因重度颅脑损伤当场死亡。经平罗县公安局交通警察大队认定，史永业违反交通运输管理法律法规，饮酒后未取得机动车驾驶证驾驶机件不符合技术标准的逾期未检验的机动车，夜间行驶未能降低行驶速度，是造成事故的主要原因，承担事故主要责任。后李某甲、史某某向平安人寿保险公司石嘴山中心支公司提出保险理赔请求。2016年12月16日，该保险公司以被保险人史永业本次事故属于保险条款约定的责任免除事项为由作出歉难给付保险金理赔决定，为此引起诉讼。本院认为，投保人史永业向平安人寿保险公司投保”平安鸿翔两全保险（分红型，2004）””平安意外伤害保险（2008）”，保险人同意承保并签发保险合同，双方签订的人身保险合同合法有效，当事人应当严格按照合同保险约定行使权利、履行义务。在商业保险中，保险人承担合同义务，保险人是否承担保险责任应当根据保险合同约定来认定。机动车驾驶员理应遵守道路交通安全法规定，未取得机动车驾驶证饮酒后驾驶机动车隐含重大危险存在，保险人不愿意承担该危险状态造成的损失，故而约定为免责条款，亦符合保险合同双方预期利益。本案保险合同条款免责事由属行政法规中禁止性规定情形，理应被机动车驾驶员知晓并遵循。本案交通事故发生时，被保险人史永业未取得机动车驾驶证，且饮酒后驾驶机件不符合技术标准的逾期未检验的机动车，属于保险合同约定的责任免除事由。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免除条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确告知说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。经查，保险人平安人寿保险公司在人身保险合同中就免责条款”被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具......”以加黑加粗明显区别于其他字体标识足以引起注意的方式提示了投保人，投保人史永业亦在投保单、电子申请确认书、人身保险（人险渠道）投保提示书等投保人声明处亲笔签字确认，且在接受电话回访时回答了解产品的保险责任及责任免除条款，足以认定保险人就该免责条款向投保人履行了明确告知说明义务，故该免责条款产生法律效力。平安人寿保险公司的抗辩意见，本院予以采纳。综上所述，李某甲、史某某主ＸＸ安人寿保险公司按照保险合同约定给付保险金理据不足，其诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十一条、第十三条规定，判决如下：驳回原告李某甲、史某某的诉讼请求。案件受理费775元，由原告李某甲、史某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 史建文二〇一七年四月二十五日法官助理 周 晶书 记 员 王 娇