上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初77506号原告平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市。法定代表人YONGSUKCHO。委托代理人王世鹏，上海市海华永泰律师事务所律师。委托代理人陈峰，上海市海华永泰律师事务所律师。被告王奕，男，1971年6月26日生，汉族，户籍地上海市浦东新区。被告叶卫仙，女，1979年10月12日生，汉族，户籍地江西省上饶市。原告平安普惠融资担保有限公司(以下至判决主文前简称“平安融资担保公司”)与被告王奕、叶卫仙追偿权纠纷一案，本院于2016年11月1日立案受理后，依法由简易程序转为普通程序，由审判员周士钧担任审判长，与人民陪审员乐新祥、黄玉娟组成合议庭，于2017年3月27日公开开庭进行了审理。原告平安融资担保公司的委托代理人王世鹏到庭参加了诉讼，被告王奕、叶卫仙经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告平安融资担保公司诉称,被告王奕于2015年12月28日与案外人重庆金安小额贷款有限公司(以下简称“金安小贷公司”)签订了编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信及借款合同》，约定由金安小贷公司向被告王奕授信金额为人民币668,000元的借款。同日，原告与被告王奕、原告与金安小贷公司分别签订了编号同为DYXXXXXXXXXXXXXX的《最高额委托担保合同》和《最高额保证合同》，约定由原告就上述借款在最高本金余额为668,000元范围内向案外人提供连带责任保证担保，被告王奕按月向原告支付担保费用。同日，原告与被告王奕签订了编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《最高额反担保抵押合同》，约定被告王奕将坐落于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室的房产抵押给原告作为反担保。上述合同签订后，原告与被告王奕办理了上述房屋的抵押权登记。2015年12月30日，金安小贷公司依约将借款划入被告王奕的指定账户，但被告王奕自2016年6月起未按借款合同约定偿还借款及担保费用，经多次催讨，被告王奕拒不履行。由于被告的长期违约，导致金安小贷公司要求原告履行连带保证责任，原告于2016年9月21日向金安小贷公司支付了本金、利息及相关费用共计726,369.84元。嗣后，原告多次向被告王奕追偿，未果。因被告王奕与被告叶卫仙系夫妻关系，被告王奕借款发生在夫妻关系存续期间，所借债务属夫妻共同债务，被告叶卫仙就被告王奕上述债务清偿应向原告承担连带责任。故原告诉至本院，请求判令：1、被告王奕偿还原告因履行保证义务向金安小贷公司支付的代偿金726,369.84元；2、被告王奕偿还原告逾期担保费用3,340元；3、被告王奕向原告支付代偿滞纳金5,084.59元(代偿滞纳金以代偿金为基数，按0.1%/天暂计至2016年9月28日，之后代偿滞纳金按合同约定计至实际给付之日止)；4、若被告王奕未履行上述两项请求的，以拍卖、变卖、折价坐落于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室房屋的价款优先清偿上述债务；5、被告叶卫仙就被告王奕的上述债务向原告承担连带清偿责任；6、本案诉讼费用由两被告共同承担。庭审中，原告将诉请变更为请求判令：1、被告王奕、叶卫仙共同偿还原告因履行保证义务向金安小贷公司支付的代偿金707,703.30元；2、被告王奕、叶卫仙共同偿还原告逾期担保费用3,340元；3、被告王奕、叶卫仙共同向原告支付代偿滞纳金3,257.37元(代偿滞纳金以代偿金为基数，从代偿之日次日起按年化利率24%暂计至2016年9月28日，之后代偿滞纳金按年化利率24%计至实际给付之日止)；4、若被告王奕、叶卫仙未履行上述两项请求的，以拍卖、变卖、折价坐落于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室房屋的价款优先清偿上述债务；5、本案诉讼费用由两被告共同承担。原告为证明其诉讼请求,提供以下证据：证据1、《授信及借款合同》，证明被告王奕向金安小贷公司借款的事实，约定了借款本金、利息、罚息，借款期限；证据2、《最高额委托担保合同》，证明被告王奕应依约按月向原告支付担保费，同时约定了违约责任及案件管辖法院；证据3、《最高额保证合同》，证明原告就上述借款向金安小贷公司提供连带责任保证担保；证据4、《最高额反担保抵押合同》，证明被告王奕与原告建立反担保关系及违约后果；证据5、《上海市房地产抵押登记证明》、上海市房地产登记簿，证明被告王奕将坐落于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室的房产抵押给原告作为反担保，并办理了抵押登记手续；证据6、放款电子回单，证明金安小贷公司履行了其出借义务；证据7、交易信息明细，证明被告王奕逾期还款情况；证据8、代偿证明回单，证明原告已经履行了担保义务，向金安小贷公司支付726,369.84元；证据9、结婚证，证明被告王奕与被告叶卫仙系夫妻关系。被告王奕、叶卫仙未应诉答辩，亦未提交书面答辩状。鉴于被告王奕、叶卫仙未到庭应诉。本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。基于上述证据及庭审陈述，本院确认以下事实：2015年12月28日，被告王奕与金安小贷公司签订编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信及借款合同》，约定：金安小贷公司向被告王奕授信金额为668,000元，授信期限60个月，自2015年12月28日至2020年12月28日；借款期限可自由调整，双方实际约定借款期限为6个月，年利率8.2%；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付。借款人授权出借人可以从第二条第一款规定的账户中划扣每笔借款需缴纳的手续费；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；借款人任一期本金或利息逾期满80天，保证人就全部的本金余额及其他借款人的欠付款项向出借人履行担保责任；等等。同日，原告与被告王奕签订编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《最高额委托担保合同》，约定：被告王奕委托原告为其在编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信及借款合同》项下在2015年12月28日至2020年12月28日期间发生的借款在最高本金金额为668,000元范围内向出借人提供连带责任保证担保；原告保证担保的范围为被告王奕作为借款人在编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信及借款合同》项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用(包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用)以及其他到期应付的款项；保证担保的保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，原告应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；被告王奕同意原告有权收取担保。从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率；原告履行保证责任后，被告王奕应自原告履行担保责任(即代偿)之日起，以原告代偿金额为基础、按每日1‰的标准向原告支付代偿滞纳金；被告王奕未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，被告王奕应当承担原告为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费以及其他费用；等等。同日，原告与金安小贷公司签订编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《最高额保证合同》，约定：该合同之主合同为被告王奕与金安小贷公司签订的编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《授信及借款合同》该合同之主债权为从2015年12月28日至2020年12月28日期间主合同项下发生的债权。为担保主合同项下债务的履行，原告愿意向金安小贷公司提供保证；担保债权之最高本金金额为668,000元，在该债权发生期间届满之日，被确定属于《最高额保证合同》之被担保主债权的，则基于主债权之本金所发生的利息(包括法定利息、约定利息、罚息)、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等)、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体数额在其被清偿时确定；原告承担的保证责任为连带保证责任；若被告王奕在主合同约定的付息日或还本日未按约定向金安小贷公司进行清偿，则无论金安小贷公司是否向一方发出债务履行催告通知，原告都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任；等等。同日，原告与被告王奕签订编号为DYXXXXXXXXXXXXXX的《最高额反担保抵押合同》，约定：针对原告为被告王奕为借款人的主合同债务提供的保证，被告王奕自愿以位于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室的房产作为抵押物提供反担保抵押，抵押期限自2015年12月28日至2020年12月28日，抵押担保最高本金金额为668,000元，抵押担保范围包括原告根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证责任项下代偿的全部款项(包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及借款合同项下其他到期应付的款项)；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务(包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及原告为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用)；原告为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；等等。同日，被告叶卫仙出具抵押物共有人声明，表明其系《最高额反担保抵押合同》(合同编号：DYXXXXXXXXXXXXXX)项下抵押物的共有人。其知悉并同意被告王奕以房地产权利证编号为：沪房地金字2003第003139号房产作为抵押，向原告提供抵押担保。原告对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，被告叶卫仙均予以认可和同意，无需事前或另行征求其任何意见。同年12月31日，上述抵押物办理了最高额抵押登记，最高债权限额为66.8万元，债权发生期间为2015年12月28日至2020年12月28日，权利证书号为XXXXXXXXXXXX。同年12月30日，金安小贷公司向被告王奕发放了借款，扣除手续费20,040元后，实际放款金额为647,960元。被告王奕至第六期约定还款到期日未按期还款、亦未按约支付第六期担保费，2016年9月20日，原告向金安小贷公司支付了借款本金668,000元，借款利息4,564.67元，罚息53,805.17元。金安小贷公司向原告出具履行保证责任证明书，证明原告已根据《最高额保证合同》于2016年9月21日向其代偿本息合计726,369.84元，保证责任已全部履行完毕。另查明，被告王奕与被告叶卫仙于2006年6月12日登记结婚。再查明，原告在本案中主张的代偿金构成为本金668,000元、应付未付的利息4,564.67元、以本金668,000元为基数，按年化利率24%，按实际逾期天数80天计算的逾期罚息35,138.63元，合计707,703.30元。本院认为，被告王奕与金安小贷公司签订的《授信及借款合同》、原告与被告王奕签订的《最高额委托担保合同》、原告与金安小贷公司签订的《最高额保证合同》、原告与被告王奕签订的《最高额反担保抵押合同》，均系当事人真实意思表示，当事人理应恪守。被告王奕未按约支付借款本息及担保费，已构成违约，金安小贷公司有权依据上述合同约定要求原告支付借款本金、利息，原告亦按约支付了上述款项。现原告主张的代偿金及担保费具有事实和法律依据，本院予以支持。关于代偿滞纳金，《最高额委托担保合同》约定以代偿金额为基数，按0.1%/天收取，现原告主张按年利率24%计算至实际清偿之日，于法不悖，本院亦予以支持。原告与被告王奕签订的《最高额反担保抵押合同》、被告叶卫仙出具抵押物共有人声明均系各方当事人的真实意思表示，依法成立有效，缔约各方应予履行，抵押权自登记之日起设立，被告王奕、叶卫仙应在约定的抵押担保范围内承担抵押担保责任。被告王奕与被告叶卫仙系夫妻关系，涉案债务发生于夫妻关系存续期间，故被告叶卫仙应对被告王奕的债务承担共同还款责任。被告王奕、叶卫仙经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为其放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条的规定，判决如下：一、被告王奕、叶卫仙应于本判决生效之日起十日内偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿金人民币707,703.30元；二、被告王奕、叶卫仙应于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司逾期担保费用人民币3,340元；三、被告王奕、叶卫仙应于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司截止至2016年9月28日止的代偿滞纳金人民币3,257.37元以及自2016年9月29日起至实际清偿之日止的代偿滞纳金(以代偿金人民币707,703.30元为基数，按照年化利率24%计算)；四、如被告王奕、叶卫仙未履行本判决第一至第三项付款义务的，原告平安普惠融资担保有限公司可以与被告王奕、叶卫仙协议，以被告王奕名下位于上海市金山区朱泾镇南圩新村XXX号XXX室的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款在人民币668,000元的范围内优先受偿上述第一至第三项付款义务，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王奕、叶卫仙所有，不足部分由被告王奕、叶卫仙继续清偿。案件受理费人民币10,943元,公告费人民币560元，共计人民币11,503元(原告已预付),由被告王奕、叶卫仙共同负担，两被告负担部分应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  周士钧人民陪审员  乐新祥人民陪审员  黄玉娟二〇一七年四月二十六日书 记 员  徐 洁附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。四、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。