济南市槐荫区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0104民初4564号原告：中国银行股份有限公司济南槐荫支行，住所地济南市。主要负责人：曹英，行长。委托诉讼代理人：张伟，山东康桥律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘辉，山东康桥律师事务所律师。被告：张恩从，男，1973年3月30日出生，汉族，住山东省郓城县。被告：王秀玲，女，1969年7月22日出生，汉族，住山东省郓城县。被告：山东泛亚达融资担保有限公司，住所地济南市。法定代表人：马海波，董事长。原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行（以下简称中国银行）与被告张恩从、王秀玲、山东泛亚达融资担保有限公司（以下简称泛亚达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行的委托诉讼代理人刘辉到庭参加诉讼。被告张恩从、王秀玲经本院传票传唤、被告泛亚达公司经本院公告传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：１．解除原告中国银行与被告张恩从签订的分期付款合同；２．被告张恩从、王秀玲向原告偿还贷款本金149994元、利息2783.11元、滞纳金20125.4元，合计172902.51元（按合同约定利率暂算至2016年10月9日，实际支付按合同约定计算至欠款清偿日止）；3.原告中国银行对被告张恩从抵押财产（贷款所购车辆）优先受偿；4.被告范亚达公司对上述欠款承担连带清偿责任；5.本案律师费、诉讼费、保全费等因实际债权而产生的费用由三被告承担。事实和理由：2014年8月18日，张恩从提交《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，向中国银行申请分期贷款用于购买汽车。同日，王秀玲签署承诺及授权书，承诺作为共同债务人承担偿还贷款本息的责任。2014年8月26日，张恩从和中国银行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定：专向分期付款额度为人民币（大写）叁拾万元，（小写）300000元，分期期数为36期；合刚附件《信用卡领用合约》就手续费、还款方式、逾期罚息、双方权利义务以及争议解决等事项做了详细约定；张恩从和中国银行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以其所购汽车提供全程抵押担保并办理抵押登记。另外，范亚达公司与中国银行签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》，承诺为张恩从的该笔贷款提供全程连带责任保证。上述合同签订后，中国银行依照合同约定发放了贷款，履行了合同义务，但张恩从却未能按期履行还款义务，经中国银行多次催缴至今未果。根据合同约定，张恩从的行为已构成违约，中国银行可依约解除合同并要求张恩从、王秀玲立即偿还全部欠款。范亚达公司作为保证人亦应对全部欠款承担连带清偿责任。被告张恩从、王秀玲、泛亚达公司未到庭答辩。经审理，本院认定事实如下：2014年8月1日，张恩从与济南宝悦行汽车销售服务有限公司签订汽车销售合同一份，约定张恩从以汽车消费贷款的方式购买宝马牌汽车一辆，总价款431000元。2014年8月18日，张恩从向中国银行提交《信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类）》，申请分期额度30万元用于购买汽车，分期期数36期，并填写《中国银行信用卡个人申请表》，信用卡领用合约规定：张恩从在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，张恩从应按合约及中国银行相关规定支付透支利息和相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，张恩从在到期还款日前未偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），张恩从除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）。同时王秀玲作为共同债务人在承诺及授权书上签字，承诺对张恩从的借款承担共同还款责任。2014年8月26日，中国银行与张恩从签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定合同项下“专向分期付款”额度为30万元，分期期数为36期；额度用于支付购买商品的款项；分期收取手续费费率为使用“专项分期付款”额度的9.656%，即手续费金额为28968元；合同项下本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；张恩从在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。张恩从保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权中国银行不论张恩从是否在到期还款日前存入当期足额款项，中国银行于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如张恩从未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由张恩从全额承担由此而使原告中国银行产生一切费用（包含但不限于催款费用、诉讼费用、律师费用等）。当日，中国银行与张恩从签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定张恩从以其购买的型号为525Li宝马牌汽车一辆为该笔贷款提供全程抵押担保，并约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。2014年12月30日，该抵押车辆办理了抵押登记手续。2014年8月26日，中国银行（债权人）与泛亚达公司济南分公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，约定保证人为债权人与持卡人张恩从之间签署的主合同提供全程连带责任保证；债务人未按约定及时清偿主合同项下债务，债权人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。当日，中国银行即将张恩从所贷的30万元打入其指定的济南宝悦行汽车销售服务有限公司的账户中，但此后张恩从未按约偿还贷款。截至2016年10月9日，尚欠中国银行本金149994元，利息为2783.11元，滞纳金和手续费为20125.4元，王秀玲作为共同还款人、泛亚达公司济南分公司作为担保人也未履行还款责任。另查明，泛亚达公司济南分公司系被告泛亚达公司的分公司，成立于2005年7月21日，经营范围为贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及诉讼保全等形式的担保。本院认为，中国银行与张恩从签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规规定，合法有效。泛亚达公司设立其济南分公司时经营范围包含了贷款担保，故山东泛亚达融资担保有限公司济南分公司与中国银行签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期保证合同》，应视为经过泛亚达公司的书面授权提供保证，该保证合同合法有效。中国银行如约向张恩从授权指定的账户发放了贷款30万元，张恩从未按合同约定按期偿还，已构成违约。中国银行要求解除《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》并要求张恩从、王秀玲共同偿还欠款本息及手续费、滞纳金（截至2016年10月9日，欠款本金149994元，利息为2783.11元，滞纳金和手续费为20125.4元），符合法律规定及合同约定，本院予以支持。中国银行要求对张恩从已办理抵押登记的鲁AP11**宝马牌汽车优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。因山东泛亚达融资担保有限公司济南分公司不具有企业法人资格，其民事责任应由总公司，即泛亚达公司承担，故中国银行要求泛亚达公司对张恩从、王秀玲的上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。中国银行主张的律师费，因未提供证据，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行与被告张恩从于2014年8月26日签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》。二、被告张恩从、王秀玲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行欠款本金149994元、利息为2783.11元、滞纳金和手续费为20125.4元（截至2016年10月9日）。三、被告张恩从、王秀玲承担借款利息（自2016年10月10日起，以欠款本金149994元为基数，按信用卡领用合约中约定的计算方式计算至本息清偿之日止），同上述借款本金一并付清。四、原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行有权就被告张恩从所有的已办理抵押登记的鲁AP11**宝马牌汽车申请法院进行拍卖、变卖，并就变价款优先受偿。五、被告山东泛亚达融资担保有限公司对被告张恩从、王秀玲的上述一、二项判决所确定的债务承担连带清偿责任，实际承担责任后享有向被告张恩从、王秀玲追偿的权利。六、驳回原告中国银行股份有限公司济南槐荫支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，由被告张恩从、被告王秀玲、被告山东泛亚达融资担保有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张善芳人民陪审员  姜爱丽人民陪审员  高金辉二〇一七年四月二十四日书 记 员  吕 龙