南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0104民初906号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人：张东，总经理。委托诉讼代理人：王笑，江苏联创伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴悦，江苏联创伟业律师事务所律师。被告：孔令伟，男，1985年1月27日生，汉族，住江苏省南京市江宁区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招行信用卡中心）与被告孔令伟信用卡纠纷一案，本院于2017年1月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招行信用卡中心的委托诉讼代理人王笑到庭参加诉讼。被告孔令伟经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。招行信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告欠款共计37616.96元（截止2016年10月17日，欠款本金35528.26元、利息782.75元、费用1305.95元）；利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止。2.诉讼费用全部由被告承担。诉讼过程中，招行信用卡中心表示根据中国人民银行的有关规定，2017年1月1日起按滞纳金标准计收违约金，故诉讼请求变更为：1.被告归还原告欠款共计37616.96元（截止2016年10月17日，欠款本金35528.26元、利息782.75元、费用1305.95元）；2016年10月18日起的利息按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2016年10月18日起的滞纳金按《信用卡领用合约》的约定计算至2016年12月31日止；自2017年1月1日起按滞纳金标准计收违约金至清偿之日止。2.诉讼费用全部由被告承担。事实和理由：被告于2013年1月22日向原告申请办理信用卡，卡号为62×××37。截止2016年10月17日，被告累计欠款共计37616.96元。原告自2016年7月19日开始多次催款未果，故诉至法院。孔令伟未答辩，亦未提交反驳证据。本院经审理认定事实如下：孔令伟使用招商银行移动申请终端，通过电子申请方式向招行信用卡中心申领信用卡，签名确认知晓并接受《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程》等有关该银行卡产品的全部内容，后取得卡号为62×××37的信用卡。孔令伟在使用该卡透支消费后未按时足额还款，截止2016年10月17日，孔令伟尚欠招行信用卡中心透支本金35528.26元、利息782.75元、费用1305.95元（即滞纳金864.89元、账单分期手续费441.06元），合计37616.96元。《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》载明：信用卡申领人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；否则，自招行信用卡中心记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，招行信用卡中心按月计收复利。信用卡申领人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日（含）前将不低于最低还款额的款项偿还招行信用卡中心，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，信用卡申领人如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信用利息外，还应支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元。最低还款额为以下部分金额总和：信用卡账户所有一般交易的百分之十；账户内所有未结清的分期交易单期金额的百分之百；前期所有最低还款额未还部分；超过账户信用额度使用的全部款项；所有费用和利息。招行信用卡中心将提前公告或通知（招行信用卡中心有权根据实际业务情况选择以下一种或多种方式予以通知，具体可休选择的通知方式包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单告知、电子邮件告知、短信通知、报刊公告或语音电话通知等）信用卡申领人下述变更事项：本合约或作为本合约组成部分的《招商银行信用卡章程》的修改、《招商银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等。该等变更自公告中载明的生效日期开始生效，信用卡申领人有权在公告期内选择是否同意该等变更。如不接受该等变更，信用卡申领人应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。否则视为信用卡申领人同意该等变更，变更后的内容对信用卡申领人具有法律约束力。申领人在信用卡申领表中填写的现居地址为相关司法文书送达地址。《招商银行信用卡章程》载明：持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金。《信用卡账单分期条款及细则》载明：招行信用卡中心为持卡人提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期基准手续费分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%、0.68%、0.68%、0.68%。招行信用卡中心因其认定的正当理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续期等原因变为不正常状态；持卡人缴款延滞；持卡人已经破产或身故；持卡人违反了招行信用卡的领用合约、信用卡章程、本条款及细则中的任何规定或招行信用卡中心的相关规定等）确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，招行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。招商银行为此在其网站发布《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，其中明确将“滞纳金”调整为“违约金”，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告孔令伟向原告招行信用卡中心申领信用卡时确认知悉并遵守领用合约等相关规定，其透支消费后未按约还款，系违约，应承担违约责任。关于滞纳金，原告招行信用卡中心此前在信用卡领用合约和章程中均有约定，其实质为持卡人逾期还款应承担的违约责任，故被告孔令伟对逾期还款需承担的违约责任知晓并接受。原告招行信用卡中心在中国人民银行发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡服务收费项目中的“滞纳金”调整为“违约金”，关于违约金的收取标准与此前《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中滞纳金标准一致，未加重被告责任。综上，原告招行信用卡中心要求被告孔令伟偿还欠款本金、利息、滞纳金、账单分期手续费及2017年1月1日起计算的违约金等费用的诉讼请求，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。被告孔令伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳证据，视为自愿放弃抗辩权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：被告孔令伟于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司信用卡中心截止2016年10月17日的信用卡欠款37616.96元（其中透支本金35528.26元、利息782.75元、滞纳金864.89元、账单分期手续费441.06元），并支付自2016年10月18日起至实际清偿之日止的利息（按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》标准计算），自2016年10月18日起至2016年12月31日止的滞纳金（按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》标准计算），自2017年1月1日起至实际清偿之日止的违约金（最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或美元1元）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费740元，减半收取计370元，由被告孔令伟负担（原告已预交，被告于本判决发生法律效力之日起十日内将此款给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 员  尹 江二〇一七年四月十四日见习书记员  顾梦琦