江苏省沛县人民法院民 事 判 决 书（2017）苏0322民初691号原告：中国农业银行股份有限公司沛县支行，住所地沛县汤沐中路2号。统一社会信用代码91320322836865151N。负责人：张力，该行行长。委托诉讼代理人：独明梅，女，1967年12月26日生，汉族，该行主任，住沛县。被告：ＸＸ，男，1978年12月24日出生，汉族，居民，住沛县。被告：王翠侠，女，1974年8月19日出生，汉族，居民，住沛县。原告中国农业银行股份有限公司沛县支行（以下简称：沛县农行）与被告ＸＸ、王翠侠金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沛县农行的委托诉讼代理人独明梅到庭参加诉讼，被告ＸＸ、王翠侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告沛县农行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告截止至2017年1月10日贷款本金32936.86元及利息、罚息、复息、违约金等1281.44元，合计34218.30元；以后产生的利息、罚息、复息、违约金等按照合同据实计算至还清为止；2、判原告抵押权有效，并优先实现抵押权，有权以他项权证下的抵押物折价或以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿；3、诉讼费、律师代理费等实现债权的一切费用由被告承担。后原告自愿撤回对律师费的诉讼请求。事实和理由：原、被告分别于2007年7月13日签订《个人购房担保借款合同》、《沛县房地产抵押合同》。合同约定，原告向被告ＸＸ提供个人住房按揭贷款15万元，期限20年，2017年7月12日到期。并以被告ＸＸ、王翠侠位于沛县XX小区XX号楼X单元XXX室，沛房权证大屯镇字第××号对借款合同所形成的债权进行抵押担保。合同还约定，借款人违约时贷款人可以要求借款人立即偿还全部借款本息，并可以处分抵押房产。借款合同签订后，原告依约向被告ＸＸ发放了贷款，被告ＸＸ在归还部分本息后不再按照约定继续还款，已连续逾期，经原告多次催要被告均不履行还款义务，被告已构成违约。被告ＸＸ、王翠侠未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据。经审理查明，2007年7月13日，原告沛县农行与被告ＸＸ签订《个人购房担保借款合同》一份，借款人为ＸＸ，抵押人为ＸＸ、王翠侠，合同编号：32105200700070500，该合同载明：第一条借款金额借款金额为人民币壹拾伍万元正，（小写）￥150000.00。第二条借款用途用于购买位于沛县XX小区第XX幢X单元XXX室的房屋。第三条借款期限借款期限自2007年7月13日起至2017年7月12日止，共计120个月。第四条借款利率1、本合同项下借款利率，在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率7.2%的基础上下浮15%，执行年利率为6.12%。借款发放前如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整生效之日起以调整后的人民币贷款基准利率和本合同约定浮动比例确定合同的借款执行利率。借款发放后如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、保证人或抵押人。2、借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对预期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮百分之叁拾计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。3、对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。第十四条抵押担保1、抵押人自愿以下列财产沛县XX小区第XX幢X单元XXX室作为本合同项下债务的抵押物。第十六条借款人、保证人、抵押人的违约责任2、本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（2）借款人连续三期（含三期）未足额偿还借款本息。被告ＸＸ在借款人处签字捺印，被告ＸＸ、王翠侠在抵押人处签字捺印。同日，被告ＸＸ、王翠侠与原告签订了《沛县房地产抵押合同》，ＸＸ、王翠侠将位于沛县XX小区第XX幢X单元XXX室，沛房权证大屯镇字第××号房产为ＸＸ向原告借款壹拾伍万元作抵押，抵押期限2007年7月13日至2017年7月12日。原、被告双方办理抵押登记手续，向原告出具沛房大屯镇他字第20070246号他项权证。2010年10月29日，原告向被告ＸＸ发放贷款15万元，借款人ＸＸ在贷款借据上签字捺印。截止2017年3月23日，被告尚欠原告贷款本金32327.23元，利息1667.77元，合计为33995元。另查明，被告ＸＸ、王翠侠于2000年6月3日登记结婚。以上事实，有原告的陈述，原告提供的《个人购房担保借款合同》、《沛县房地产抵押合同》、个人借款凭证、他项权证书等证据予以证实，本院予以确认。本院认为，被告ＸＸ、王翠侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证、辩论等权利。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。本案中，原告沛县农行与被告ＸＸ、王翠侠签订的《个人购房担保借款合同》、《沛县房地产抵押合同》合同成立、有效。原告按约发放了贷款，履行了自己的合同义务。借款人ＸＸ应当按照合同约定及时履行偿还借款本息的义务。因被告ＸＸ逾期还款已超过三期，原告沛县农行可以提前收回发放的借款本息，并有权宣布双方借款合同项下的借款立即到期。故对原告沛县农行要求被告ＸＸ偿还借款本金32327.23元及相应利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。根据原告提供的《个人购房担保借款合同》、《沛县房地产抵押合同》及房屋他项权证可以证实，被告ＸＸ、王翠侠将位于沛县XX小区第XX幢X单元XXX室，沛房权证大屯镇字第××号房产对借款合同所形成的债权进行抵押担保。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”被告未足额偿还借款本息超过三期，双方当事人约定的实现抵押权的情形已经发生，原告沛县农行有权就抵押的房屋实现抵押权。故对原告沛县农行要求实现抵押权的请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条之规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。”本案中，被告ＸＸ与被告王翠侠系夫妻关系，夫妻婚姻存续期间向原告借款用于夫妻共同生活，应按夫妻共同债务处理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告ＸＸ、王翠侠于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沛县支行借款本金32327.23元并支付利息、罚息、复息（按双方合同的约定据实计算利息、逾期罚息、复息至被告付清之日止)；二、如被告ＸＸ、王翠侠未在上述期限内履行本判决主文第一项所列债务，原告中国农业银行股份有限公司沛县支行有权以抵押的位于沛县XX小区XX号楼X单元XXX室（沛房权证大屯镇字第××号、沛房大屯镇他字第XXXXXX号他项权证）房产折价或以拍卖、变卖该房产的价款在个人购房担保借款合同约定的债权数额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费655元，减半收取为328元，由被告ＸＸ、王翠侠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审判员  李林二〇一七年四月五日书记员  李蕊本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法律文书执行提示1、法律文书生效后，义务人应当自觉履行。义务人履行金钱等给付义务的，可以直接交付权利人，也可以直接或通过银行转账方式交付本院，办理款物交接手续。本院开户名称：沛县人民法院。开户行：中国邮政储蓄银行沛县香城路支行。账号：10×××66。2、生效法律文书确定的履行期限届满后，义务人未履行义务的，权利人有权申请法院执行。申请执行的期间为二年，从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律关于诉讼时效中止、中断的规定。3、申请执行人应配合法院执行，积极提供被执行人的下落和财产线索。根据法律规定，当被执行人除其本人及其所扶养家属的生活必需品外，无其他可供执行的财产，申请执行人又提供不出被执行人的到期债权、预期收益等可供执行财产线索时，申请执行人将承担执行不了的法律后果。4、人民法院在执行中，可依法对被执行人的财产采取查封、冻结、扣划、拍卖、变卖等措施。被执行人拒不申报或隐报财产、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，致使判决、裁定无法执行的；隐匿、转移、变卖、毁损已被法院查封、扣押、冻结的财产；妨害执行人员执行的，人民法院将依法对被执行人或者有关人员予以罚款、拘留；情节严重的，依法追究刑事责任。