河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0711民初2620号原告:中国工商银行股份有限公司新乡分行，住所地：新乡市和平大道**。负责人:马世良，行长。委托代理人:王忠卫，该银行营业部副行长，特别授权。委托代理人:李培勇，该银行营业部客户经理，一般代理。被告:李勇，男，汉族，1965年12月2日出生，现在焦南。原告中国工商银行股份有限公司新乡分行(以下简称工行新乡分行)诉被告李勇金融借贷纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行新乡分行的委托代理人王忠卫、李培勇，被告李勇到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告工行新乡分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告构成违约，立即归还原告银行贷款本金2958746.08元、利息613994.94元（截止2016年8月16日）以及至贷款还清前产生的利息；2、判决原告银行对抵押物享有优先受偿权；3、要求被告承担本案全部诉讼费用、评估费、拍卖费以及其他实现债权的费用。事实与理由：2012年1月11日，借款人李勇和张立与原告银行签订了编号为B（个营）字（新乡分）行（荣校路）支行（2012）年（3）号《个人借款/担保合同》，并于2012年2月2号向李勇发放了个人经营贷款320万元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法，抵押房屋位于新乡市××牌坊花园××单元××东户营业房，面积309.98平方米，房屋所有权人：李勇，房屋产权证编号：房权证字第**，房屋他项权利证编号：新房他证新乡市字第201202**，房屋抵押登记时间为2012年1月11日。截止2016年8月16日，有贷款余额1822675.81元，其中未按期偿还贷款本金1442071.56元，积欠贷款利息382263.05元，违约期数25期。2013年1月4日，借款人李勇和张立与原告银行签订了编号为B（个营）字（新乡分）行（荣校路）支行（2012）年（142）号《个人借款/担保合同》，并于2013年1月16号向李勇发放了个人经营贷款150万元，期限60个月，还款方式为等额本息还款法，抵押房屋位于辉县市××××北营业房，面积2230.96平方米，房屋所有权人：李勇，房屋产权证编号：辉县市房房权证孟庄镇字第**，屋他项权利证编号：辉县市房房他证孟庄镇字第2013-00**房屋抵押登记时间为2013年1月6日。截止2016年8月16日，有贷款余额1136070.27元，其中未按期偿还贷款本金650524.66元，积欠贷款利息231731.89元，违约期数26期。从2014年7月22日起，李勇未依合同约定还款，已构成违约，根据借款合同第十四条约定，原告银行有权宣布未偿还的借款立即到期。为维护原告银行的合法权益，根据相关法律规定，原告银行依法请求判决被告构成违约并立即偿还以上两笔贷款本金合计2958746.08元、利息合计613994.94元（截止2016年8月16日）以及至贷款还清前产生的利息；判决原告银行对抵押物享有优先受偿权；判决被告承担全部诉讼费用、评估费、拍卖费以及其他实现债权的费用。被告李勇对借款的事实没有异议，对剩余借款本金2958746.08元也无异议。但其称新乡银行私自划走被告1900多万，被告现正在与新乡银行诉讼，若新乡银行归还了被告上述款项，被告就会把欠付原告的贷款还了。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原被告无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对本案事实，本院认定如下：2012年1月11日，借款人（××）李勇和共同借款人（抵押物共有人）张立与贷款人中国工商银行股份有限公司新乡荣校路支行签订了编号为B（个营）字（新乡分）行（荣校路）支行（2012）年（3）号《个人借款/担保合同》，合同中约定，贷款种类和金额为贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币320万元（大写叁佰贰拾万元正）；贷款的担保方式为抵押；抵押物清单上载明××为李勇，抵押房产权属证书（编号）05105656；房屋地址为平原路××牌坊花园××单元××东户。同日，原被告即在房屋管理部门就抵押物办理了新房他房他证红旗区字第201202**权证。他项权证上载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司新乡分行；房屋所有权人李勇，房屋所有权证号05105656，房产坐落于平原路××牌坊花园××单元××东户；他项权利种类为一般抵押登记，债权数额3200000。中国工商银行股份有限有限公司新乡荣校路支行按约于2012年2月2日将借款3200000元汇入被告李勇指定的账户内。2013年1月4日，借款人（××）李勇和共同借款人（抵押物共有人）张立与贷款人中国工商银行股份有限有限公司新乡荣校路支行签订了编号为B（个营）字（新乡分）行（荣校路）支行（2012）年（142）号《个人借款/担保合同》，合同中约定，贷款种类和金额为贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人经营贷款，金额为人民币150万元（大写壹佰伍拾万元正）；贷款的担保方式为抵押；抵押物清单上载明××为李勇，抵押房产权属证书（编号）020230057。2013年1月6日，工行新乡荣校路支行与被告李勇在房屋管理部门就抵押物办理了辉县市房他证房他证孟庄镇字第2013-00**证。他项权证上载明：房屋他项权利人中国工商银行股份有限公司新乡荣校路支行；房屋所有权人李勇，房屋所有权证号2002300577，房产坐落于辉县市××××北；他项权利种类为抵押，债权数额1500000。中国工商银行股份有限公司新乡荣校路支行按约于2013年1月16日将借款1500000元汇入了被告李勇指定的账户内。两份个人借款/担保合同中均约定：本合同项下贷款期限为5年，实际放款日与到款日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360；贷款利率发放后遇基准利率调整，贷款利率按下列方式处理即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；经协商一致，借款人按下列方式即按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；借款人不享有宽限期，宽限期为零，自实际放款之日起开始计算；借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户，户名为李勇，账户为62×××77，开户行为工行荣支；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；借款人发生上述违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任、贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；××自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李勇按约向原告归还了部分贷款，但其从2014年7月22日起再无向原告归还任何款项。截止2016年8月16日，被告李勇尚欠原告贷款本金2958746.08元，利息613994.94元。另查明，中国工商银行股份有限公司新乡分行于2012年作出了工银新办发[2012]215号关于设立新乡分行营业部的通知，通知书上载明：“各支行：根据省行2012年渠道建设关于启用新乡分行待用证照有关要求，为推动全行业务持续快速健康发展，经市行研究决定，设立中国工商银行股份有限公司新乡分行营业部，营业地址为原荣校路支行所在地，业务上承接原荣校路支行所有业务内容，原荣校路支行迁址新区，并更名为新中大道支行”。本院认为，关于原告主张被告归还其借款本金2958746.08元及利息613994.94元（截止2016年8月16日)以及至贷款还清前产生的利息的诉讼请求,根据原告工商银行新乡分行提供的两份个人借款/担保合同可知，李勇与张立为共同借款人，贷款人为工行荣校路支行，因工行新乡分行营业部于2012年承接了工行荣校路支行的所有业务内容，故借款人应向原告工行新乡分行归还案涉两笔贷款，另外，借贷双方在借款合同中均约定，本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任、贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。因而，原告工行新乡分行有权主张被告李勇承担全部还款责任。根据借款凭证及转账凭证可知，工行荣校路支行按照约定向被告李勇指定的账户内汇入了3200000元，工行新乡分行按照约定向被告李勇指定的账户内汇入了1500000元，被告李勇在收到上述贷款后即应按照借款合同的约定按期归还贷款并支付利息，而被告未按约履行还款义务，且其从2014年7月22日起即无归还任何款项。根据借款合同的约定，原告工商银行新乡分行有权提前收回贷款。截止2016年8月16日，被告李勇尚欠原告贷款本金2958746.08元（1822675.81元+1136070.27元），利息613994.94元（382263.05元+231731.89元）。故综上，对于原告主张被告李勇归还贷款本金1822675.81元及利息(截止2016年8月16日产生的382263.05元;自2016年8月17日至贷款还清之日止的利息,以1822675.81元为基数,按2012年1月11日个人借款/担保合同中约定利率计付)的诉讼请求，本院予以支持；对于原告主张被告李勇归还贷款本金1136070.27元及利息（截止2016年8月16日产生的231731.89元;自2016年8月17日至贷款还清之日止的利息,以1136070.27元为基数,按2013年1月4日个人借款/担保合同中约定利率计付)的诉讼请求，本院予以支持；关于原告主张其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，根据个人借款/担保合同及他项权证可知，××李勇与抵押物共有人张立以房权房权证字第**、证房权证孟庄镇字第**项产为其与原告工行荣校路支行签订的两份个人借款/担保合同上约定的借款进行抵押担保，且上述房屋已经办理了抵押登记。借贷双方约定的担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人未按约归还部分款项，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，原告工商银行新乡市分行可以行使抵押权，即原告工商银行新乡分行有权就被告抵押的房权证房权证字第**、孟房房权证孟庄镇字第**折价或拍卖、变卖所得价款在上述确定债务的范围内优先受偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告李勇于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司新乡分行归还贷款1822675.81元及利息(截止2016年8月16日产生的382263.05元;自2016年8月17日至贷款还清之日止的利息,以1822675.81元为基数,按2012年1月11日个人借款/担保合同中约定利率计付);二、被告李勇于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司新乡分行归还贷款本金1136070.27元及利息（截止2016年8月16日产生的231731.89元;自2016年8月17日至贷款还清之日止的利息,以1136070.27元为基数,按2013年1月4日个人借款/担保合同中约定利率计付)；三、原告中国工商银行股份有限公司新乡分行有权就李勇名下房权房权证字房权证字第**折价或拍卖、变卖所得价款在上述第（一）项范围内优先受偿;四、原告中国工商银行股份有限公司新乡分行有权就李勇名下房权证孟房权证房权证孟庄镇字第**价或拍卖、变卖所得价款在上述第（二）项范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35360元由被告李勇承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状、并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审 判 长 ：陈青青人民陪审员 ： 吴 斌人民陪审员 ：马新荣二〇一七年四月十三日书 记 员 ： 张 刚