广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1602民初1441号原告：广发银行股份有限公司河源分行。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：李震兴，广东众浩律师事务所律师。委托代理人：李朗，广东众浩律师事务所律师助理。被告：梁练，男。被告：黄碧桃，女。原告广发银行股份有限公司河源分行诉被告梁练、黄碧桃金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行的委托代理人李震兴、李朗及被告梁练到庭参加诉讼，被告黄碧桃经本院合法传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。原告诉称：2014年6月4日，被告梁练、黄碧桃向原告申请个人信用贷款，签订了《生意人卡（生意红）申请表》。其中约定：1、贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；2、若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；3、被告未按本合同约定归还贷款本息或者支付相关费用，构成违约。原告有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；4、本合同项下的有关费用，包括但不限于由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、律师费等，由被告承担。被告黄碧桃在申请表上签名确认。此后，原告与被告梁练签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：125149001038）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：125149001038），与《生意人卡（生意红）申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容，其中约定：被告梁练贷款的授信金额为人民币200000元；此次的贷款金额为200000元，贷款期限36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息。上述合同签订后，原告向被告梁练账户发放了200000元贷款。被告自2016年1月28日开始未足额支付还款，截止到2016年4月15日仍欠贷款本息175167.73元（逾期利息实际应自逾期之日起按月利率1.95%计算至款项还清时止）。经原告多次催收未果，根据合同约定，被告梁练已构成违约，原告有权提前收回全部的贷款债权，并要求其承担违约责任。综上，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、被告梁练、黄碧桃于判决生效之日起十日内偿还原告截止至2016年4月15日拖欠的贷款本息175167.73元（本金164035.04及利息、罚息、复利11132.69元）及逾期利息（逾期利息实际应自逾期之日起按月利率1.95%计算至款项还清时止）；2、本案的诉讼费用由被告共同承担。诉讼过程中，原告变更第一项诉讼请求为：截止到2017年3月8日拖欠本金为163299.04元，利息、罚息、复利32643.07元，本息共计195942.11元。原告对其起诉事实提供的证据有：1、居民身份证；2、结婚证；3、生意人卡（生意红）申请表；4、个人信用贷款核准通知书（额度）；5、个人信用贷款核准通知书（单笔）；6、广发银行个人对账单、广发银行贷款发放流水。被告梁练答辩称：贷款是事实，具体欠款数额需要进一步核对，但是这笔贷款与被告黄碧桃无关，被告黄碧桃无需承担责任。被告梁练对其答辩提供的证据有：离婚证、协议书。被告黄碧桃既没有答辩，也没有提供证据。本院查明：2014年3月23日，被告梁练向原告申请个人信用贷款，并在原告提供的《生意人卡（生意红）申请表》上的“借款人签名”处签名并确认：“本人现已充分了解本文件所有条款的含义。因而经过谨慎考虑，本人同意接受所有条款并遵守所有承诺及声明。本人若违反上述条款及声明，愿意按照法律法规规定、个人信用贷款合同的约定承担相应责任。”被告黄碧桃在“借款人配偶签名”处签名确认。2014年3月27日，被告梁练与原告签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号均为：125149001038），约定被告梁练贷款的授信金额为人民币200000元，此次贷款金额为200000元，贷款期限36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息还款方式。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。上述合同签订后，原告向被告梁练发放了200000元贷款；2015年5月17日，原告向被告梁练账户发放了10000元贷款；2015年5月19日，原告向被告梁练账户发放了50000元贷款；2015年5月23日，原告向被告梁练账户发放了130000元贷款。被告梁练从2015年12月28日开始未按期偿还贷款本息，仍欠原告贷款本金163299.04元及利息。原告多次要求被告偿还欠款无果后，于2016年6月21日向本院提起诉讼。在庭审中，被告梁练自认其上述借款用于其经营练记门业生意周转。被告梁练主张上述借款与被告黄碧桃没有关系，《生意人卡（生意红）申请表》“借款人配偶签名”处被告黄碧桃的签名不是其本人签名，债务由被告梁练自己承担。另查，被告梁练与被告黄碧桃于2009年10月9日办理结婚登记手续，于2015年6月15日办理离婚登记手续。本院认为：原告向被告梁练发放了授信金额为人民币200000元的贷款，有原告与被告梁练签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》予以证实，事实清楚，证据充分，双方的债权债务关系成立，原告请求被告梁练偿还借款本金163299.04元及自逾期之日起至债务清偿之日止的利息，符合法律规定，本院予以支持。上述借款发生在被告黄碧桃与被告梁练夫妻关系存续期间，被告黄碧桃在《生意人卡（生意红）申请表》上的“借款人配偶签名”处签名确认，且被告梁练的上述借款系用于经营生意周转，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，上述借款为被告黄碧桃与被告梁练的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还借款本金163299.04元及利息，符合法律规定，本院予以支持。因被告黄碧桃未到庭应诉，亦未提出笔迹鉴定，故被告梁练关于《生意人卡（生意红）申请表》“借款人配偶签名”处被告黄碧桃的签名不是其本人签名的抗辩，理据不充分，本院不予采纳。被告黄碧桃经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告梁练、黄碧桃在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司河源分行借款本金163299.04元及利息（利息计算方法：以163299.04元为基数，依照《生意人卡（生意红）申请表》的约定计算）。如果未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3803元、公告费260元，合计4063元，由被告梁练、黄碧桃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审 判 长  赖伟东代理审判员  邓春兰人民陪审员  邓贵英二〇一七年四月二十七日书 记 员  黄慧慧