镇江经济开发区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1191民初2476号原告：汤荣华，女，1965年3月12日生，，汉族，住丹阳市。委托代理人：舒挺锋，男，1956年4月6日生，，住丹阳市。被告：镇江新区中小企业投资担保有限公司，住所地镇江新区大港街道港南路401号19层。法定代表人：田苗青，该公司董事长。委托代理人：蒋晓婷，该公司职员。被告：兴业银行股份有限公司镇江分行，住所地镇江市润州区中山西路102号。负责人：张荣国。委托代理人：肖三龙，该公司职员。原告汤荣华与被告镇江新区中小企业投资担保有限公司（以下简称担保公司）、兴业银行股份有限公司镇江分行（以下简称兴业银行）合同纠纷一案，本院于2016年8月22日立案后，依法由代理审判员卢焰适用简易程序于2016年11月3日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人舒挺锋、被告担保公司的委托代理人蒋晓婷、被告兴业银行的委托代理人肖三龙到庭参加诉讼。后依法组成合议庭于2017年2月10日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人舒挺锋、被告担保公司的委托代理人蒋晓婷、被告兴业银行的委托代理人肖三龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、被告担保公司立即归还非法侵占原告贷款7.5万元和日万分之五的违规利息，每天37.5元从2014年10月30日起（至2016年8月16日）暂计650天暂计利息24375元，后仍按每天37.5元至实际付款日止，暂预计99375元；2、被告担保公司拒绝行使抗辩权，两被告互相勾结，造成原告重大经济损失，请求判令被告担保公司暂给予赔偿20万元，（由法院核实后判定）；以上暂合计299375元并承担全部诉讼费。事实和理由：原告与被告兴业银行分别于2013年10月8日和2014年10月30日签订贷款合同，被告担保公司被指定为担保人。在2014年10月30日的贷款中，原告本可提供房产作为担保，被告担保公司被指定为担保人，原告向其支付了保证金7.5万元，被告担保公司至今尚未归还。2015年10月30日，被告兴业银行发来提前收贷通知书，但并未明确收贷的时间，被告担保公司给被告兴业银行汇去20万元，查封了该笔贷款协议书中担保人陈方考夫妻名下的大额房产致使其房屋买卖受阻，蒙受了重大的损失。原告等人与被告担保公司签订了调解书一份，协议内容中约定原告按照日万分之五承担违约利息。原告认为被告担保公司违法侵占其保证金7.5万元及按照日万分之五要求其承担违约利息显示公平，且两被告共同协作严重侵害了原告的权益，故诉至法院请求判如所请。被告担保公司辩称：1、原告当时交存7.5万元保证金是双方合议的一个结果，该保证金也是为了原告能够正常履行还款义务，如果贷款到期，原告正常归还了贷款且不再续贷，那我公司无条件将该保证金归还，如果原告贷款日期无法归还，我公司将不再归还该笔保证金；2、原告主张的日万分之五的利息属于违规利息无事实根据；3、原告主张我公司未行使抗辩权，两被告互相勾结，无事实证据。被告兴业银行辩称：担保公司已代偿150万元本金和利息43818.68元，原告的诉请无事实和法律依据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对于原告提交保证金收条、中国银监会信访事项告知书、贷款留置作展期告知书、房屋买卖合同、调解书、裁定书，被告担保公司对证据真实性无异议，但认为除保证金收条外其余证据与本案无关联性，被告兴业银行对证据的真实性无异议，但认为与本案无关联性。对于原告提交证据的真实性，本院予以确认。根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实:2014年10月30日，原告与被告兴业银行签订了流动资金贷款合同，约定：1、借款金额为壹佰伍拾万元，期限为12个月，从2014年10月30日起至2015年10月30日止；2、债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，构成违约，债权人有权解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本息、利息及其他费用等。同日被告担保公司为该笔借款与被告兴业银行签订了最高额保证合同，保证最高本金限额为150万元，保证方式为连带保证责任，保证人在合同项下的债务均为见索即付即只要债权人向保证人提交列明保证合同号与债务余额的债务催收通知文书，保证人就应当在收到之日履行清偿责任，同时保证人不可撤销地授权债权人在发出借款催收通知书后，无须经过法律程序即有权从保证人的任何账户中扣款等。原告与被告担保公司签订了委托担保合同，约定原告融资的金额为壹佰伍拾万元借期为一年，由被告担保公司提供担保，原告有义务按照被告担保公司的要求提供有效的反担保、承担相关费用，签订反担保合同，原告同时向被告担保公司提供融资总额5%的履约保证金，即柒万伍仟元，原告在与被告担保公司签订保证合同之前将履约保证金存入被告担保公司账户，被告按期还清融资合同项下债务本息后，履约保证金可以退还，也可以滚动使用；从被告担保公司为原告代偿债务之日起，向被告担保公司支付违约金，违约金按每日万分之五计算等。2015年10月26日，被告兴业银行向被告担保公司发送个人贷款提前收贷通知书，载明：因原告2015年8月18日未按约定偿还借款利息，根据借款合同第十一条违约责任约定：债务人不按本合同规定按时偿还借款本息，违约发生后债权人有权要求债务人解除借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，我行决定提前收回贷款，请在接此通知后速来我行办理还贷事宜。后被告担保公司于2015年11月2日、2015年12月11日分别向被告兴业银行代偿了20万元和1343818.68元。被告担保公司于2015年11月12日向本院提起诉讼，要求汤荣华、舒挺锋、陈方考、舒定香、高立亿、刘晓丽、陈阿相、沈丽娟、丹阳市华东建材市场意堡罗陶瓷经营部、丹徒区新城亿创建材批发部、丹徒区新城阿相建材批发部给付代偿款项，后当事人达成调解协议，形成了（2015）镇经商初字第0329号民事调解书，载明：“1、汤荣华于2016年1月6日前支付担保公司代偿本金80万元；剩余代偿本金700000元、利息43818.68元,合计743818.68元，自2016年5月起每月月底前归还不少于10万元，于2016年11月30日前全部支付完毕；2、汤荣华对上述担保公司代偿款按照5%/年计算利息（自2016年1月1日起按照实际未归还部分计算）；3、汤荣华不履行上述第一、第二项债务，担保公司有权以汤荣华、舒挺锋抵押的丹阳市江南人家9幢6单元401室房产折价或者以拍卖、变卖的价款在100万元范围内优先受偿；4、汤荣华不履行上述第一、第二项债务，对未偿还款项按照每日万分之五计收违约金；5、舒挺锋、丹阳市华东建材市场意堡罗陶瓷经营部对汤荣华的债务承担连带清偿责任；6、陈方考、舒定香、高立亿、刘晓丽、陈阿相、沈丽娟、丹徒区新城亿创建材批发部、丹徒区新城阿相建材批发部对舒挺锋、汤荣华拥有的位于镇江市黄山南路36号信源华府9幢第13层1307室房产变现以外的债务承担连带清偿责任。”该份调解协议汤荣华、舒挺锋、陈方考、舒定香、高立亿、刘晓丽、陈阿相、沈丽娟、丹阳市华东建材市场意堡罗陶瓷经营部、丹徒区新城亿创建材批发部、丹徒区新城阿相建材批发部均未向担保公司履行完毕。舒挺锋曾向中国银监会镇江监管分局反映被告兴业银行对其个人贷款违规问题，2016年4月6日该局出具告知书，告知书认为对于其反映的该行与担保公司恶意串通、相互勾结、抬高借款人融资成本的问题，现有证据不能认定该行与担保公司恶意串通、相互勾结，抬高借款人贷款成本。本院认为：原告与被告担保公司签订的委托担保合同不违反法律的强制性规定，应认定为有效。按照合同的约定，原告在按期还清融资合同项下债务本息后，履约保证金可以退还，现该份调解协议尚未履行完毕且调解协议中约定如汤荣华不履行上述第一、第二项债务，对未偿还款项按照每日万分之五计收违约金，对于原告要求被告立即归还非法侵占原告贷款7.5万元的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告担保公司立即归还非法侵占原告日万分之五的违规利息及被告担保公司拒绝行使抗辩权，两被告互相勾结，造成原告重大经济损失，无相关事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告汤荣华的诉讼请求。案件受理费5794元，由原告汤荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 长  卢  审 判 长  卢 焰人民陪审员  朱金顺人民陪审员  束德华二〇一七年四月二十五日书 记 员  丁 馨附上诉须知及本案适用法律条文：1、法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。2、上诉须知一、当事人提出上诉，应在法定期限内向我院相关审判庭提交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，以便连同案卷移送镇江市中级人民法院。二、对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费（具体公式附后）。上诉时未预交的，最迟在上诉状提交后七日内交纳，逾期不交纳又未提出司法救助申请的，二审法院不再催交，直接裁定按自动撤回上诉处理。三、当事人应凭判决书和上诉状直接到镇江市中级法院立案大厅交费。直接交费不方便的，可汇款至江苏省镇江市中级人民法院，开户行：工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61；请勿以现金存款的方式交费。交费后，应在三日内将交费凭证递送我院，以便及时将案件材料移交中级法院。四、上诉人不另预留送达地址的，上诉人住所地即为法律文书送达地，法院按住所地邮寄法律文书，即使退回，也视为送达。