眉山市东坡区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1402民初727号原告:胡碧珍，女，1967年10月25日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。原告:任巧丽，女，1990年11月10日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区。委托诉讼代理人：郭白平，四川典扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢红梅，四川典扬律师事务所律师。被告：太平养老保险股份有限公司四川分公司，住所地：成都市青羊区顺城大街308号冠城广场1001、1002、1004、1009、1010号。负责人：雷新萍，总经理。委托诉讼代理人：胡序言，四川路石律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦春芳，四川路石律师事务所律师。第三人：眉山鑫拓商贸有限公司，住所地：眉山市东坡区湖滨北路东坡湖广场9号1栋1层25号。法定代表人：谢端鑑，总经理。委托诉讼代理人：胡开祥，四川陵州律师事务所律师。原告胡碧珍、任巧丽诉被告太平养老保险股份有限公司四川分公司（以下简称保险公司）、第三人眉山鑫拓商贸有限公司（以下简称鑫拓公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2017年2月22日立案受理，依法由审判员白琼花适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告胡碧珍、任巧丽及其委托诉讼代理人卢红梅、被告保险公司委托代理人诉讼胡序言、第三人鑫拓公司委托诉讼代理人胡开祥到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡碧珍、任巧丽向本院提出诉讼请求：1、判令保险公司在保险责任范围内赔偿胡碧珍、任巧丽20万元；2、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：2016年8月25日，任某驾驶无号牌普通二轮摩托车沿松修路由省道103线方向往修文镇方向行驶至眉山××××区松江镇光荣村7-1号外路段时，与相对方向由ＸＸ驾驶的川Ｚ×××××号小型面包车相撞，致任某当场死亡。经查，鑫拓公司在保险公司投保了团体意外伤害保险，任某系鑫拓公司员工，是团体意外伤害险参保成员，保险合同履行地为眉山××××区。事发后，胡碧珍、任巧丽作为任某的法定继承人要求保险公司赔付，但保险公司拒赔，双方协商未果，故诉至法院。被告保险公司辩称，本案争议的保险合同是鑫拓公司与保险公司签订的，鑫拓公司及胡碧珍、任巧丽均应依据合同约定行使相关权利。根据保险合同的约定，被保险人驾驶无有效行驶证的机动车发生意外的，属于保险公司的免责情形。本案中，任某驾驶无有效行驶证的机动车发生事故，属于保险合同中的免责。故保险公司不应承担保险责任，请求驳回胡碧珍、任巧丽的诉讼请求。第三人鑫拓公司述称，鑫拓公司在保险公司投保了团体人身保险，其目的是在公司员工发生工伤或意外时减轻公司的赔偿责任。保险公司应当按照约定支付赔偿款，鑫拓公司不反对胡碧珍、任巧丽直接向保险公司主张权利，但其所获得的赔偿款应当在鑫拓公司应赔付给胡碧珍、任巧丽的款项中予以抵扣。胡碧珍、任巧丽围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、被保险人承保名册，证明任某属于被保险人之一；2、道路交通事故认定书，证明任某于2016年8月25日发生交通事故，此事故属于意外事故；3、任某的死亡证明及火化证，证明任某因交通事故死亡；4、东坡区修文镇人民政府出具的证明及任某已被注销的户口本，证明胡碧珍、任巧丽与任某的亲属关系。5、鉴定意见书，证明任某驾驶的二轮摩托车符合安全技术条件。保险公司、鑫拓公司对上述证据的真实性均不持异议，本院予以确认。保险公司依法提交了如下证据：1、团体人身保险投保单，证明在投保须知第一条中，保险公司提示了在填写投保单前详细阅读保险条款，特别是保险责任和责任免除条款事项。2、保险条款，证明在保险条款第五条的责任免险条款中约定了，被保险人驾驶无有效行驶证的机动车属于保险公司免责的情形。3、团体保险合同签收回执，证明保险公司对免责条款履行了提示说明义务。胡碧珍、任巧丽及鑫拓公司对上述证据的真实性没有异议，但认为保险公司没有实际履行说明义务。对上述证据的真实性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：胡碧珍与任某系夫妻关系，任巧丽与任某系父女关系，任某生前系鑫拓公司员工。2016年8月9日，鑫拓公司在保险公司为其员工购买了团体人身保险，保单从2016年8月9日零时起生效，保险期限1年，保单身故受益人为法定继承人。任某是被保险人之一，其投保等级为Ⅱ级，保额为20万元。投保单“投保须知”第1条载明“填写本投保单信息前，请详细阅读本公司相关保险产品条款，特别是保险责任和责任免除条款事项”，投保单“声明事项”载明“1、本单位已详细阅读并理解了投保须知内容，完全同意按投保须知中的规定办理，现申请投保上列保险；2、本单位已详细阅知本保险的相关格式条款，特别是保险责任、责任免除、特别约定和合同解除等事宜。本单位了解并完全明白本保险合同规定的权利和义务，愿意遵守保险公司的保险条款及特别约定……”，鑫拓公司在“声明事项”栏上加盖公章。保险条款第五条以黑体字载明“责任免除一、因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，本公司不负给付保险金责任：……9、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车……”。2016年8月19日，鑫拓公司收到人身保险单、团体投保单、被保险人名册、所有投保险种的条款等材料，并在团体保险合同签收回执上加盖公章，该回执上载明“以上合同内容均无误，本公司已仔细阅读以上合同内容，充分了解了保险期限、保险责任、除外责任、犹豫期撤保和退保等事项。”另查明，任某于2013年左右购买了普通二轮摩托车，一直没有依法办理机动车行驶证。2016年8月25日19时35分许，任某驾驶无号牌普通二轮摩托车沿松修路由省道103线方向往修文镇方向行驶至眉山××××区松江镇光荣村7-1号外路段时，与相对方向由ＸＸ驾驶的川Ｚ×××××号牌小型面包车相撞，致任某当场死亡、双方车辆不同程度受损的道路交通事故。该无号牌普通二轮摩托车经鉴定，鉴定意见为：1、无号牌二轮摩托车转向系所检验的安全技术状况符合相关规定，且具有转向功能；2、无号牌二轮摩托车制动系所检验的安全技术状况符合相关规定，且具有制动功能；3、无号牌二轮摩托车照明装置前照灯及灯光损坏，无法检验其安全技术状况；3、无号牌二轮摩托车在事故时的行驶速度无法计算。道路交通事故认定书载明：任某驾车违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条“国家对机动车实行登记制度。机动车经公安机关交通管理部门登记后，方可上道路行驶。尚未登记的机动车，需要临时上道路行驶的，应当取得临时通行牌证”、第二十五条……之规定，当事人任某在此事故中承担同等责任。关于保险条款第五条“责任免除一、因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，本公司不负给付保险金责任：……9、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车……”胡碧珍、任巧丽、鑫拓公司认为，驾驶无有效行驶证的机动车必须是造成交通事故的直接原因，保险公司才能免责。保险公司认为，只要符合驾驶无有效行驶证的机动车的条件，保险公司即可免责。本案争议焦点：保险条款中的免责条款对投保人是否生效？保险条款第五条“责任免除一、因下列情形之一，导致被保险人身故或残疾的，本公司不负给付保险金责任：……9、被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或者驾驶无有效行驶证的机动车……”应作何理解？保险公司能否依据保险条款第五条的约定免责？对此，本院评判如下：一、保险公司提供的保险条款中关于其责任免除的条款以字体加黑的形式出现，足以引起投保人的注意，且鑫拓公司作为投保人在团体人身保险投保单“声明事项”栏及团体保险合同签收回执上盖章，说明保险公司对鑫拓公司尽到了提示义务。且该条款第9项约定内容系法律法规中的禁止情形，保险公司对该条款作出提示后，对投保人生效。二、关于双方所争议的保险条款第五条第一款第9项的理解及保险公司能否因此免责。本院认为，当承保风险与免责事由共同造成保险事故时，依照公平原则，保险公司免责比例应与免责事由在事故中所起的作用保持一致。本案中，道路交通事故认定书中载明任某系违反《中华人民共和国道路交通安全法》第八条、第二十五条、第五十一条之规定，在此事故中承担同等责任；事故发生后对任某所驾驶的二轮摩托车的安全技术状况的检验结果表明：照明装置前照灯及灯泡损坏、行驶速度无法计算。即检验结果没有完全排除该车的安全隐患。说明任某驾驶无有效行驶证的二轮摩托车与事故发生有因果关系，但不是引发事故的唯一原因。根据任某驾驶无有效行驶证件的二轮摩托车的行为在引发本次交通事故中所起的作用，本院酌情核定保险公司因此免除30%的保险责任。本院认为，鑫拓公司为其包括任某在内的员工与保险公司签订团体人身保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约履行。保险公司就保险条款中的免责条款向鑫拓公司尽到了提示义务，该条款对投保人发生效力。任某发生保险事故后，保险公司应当在20万元的保险限额内承担保险责任。因任某系驾驶无有效行驶证的二轮摩托车发生保险事故，保险公司据此免除30%的保险责任，故保险公司应支付胡碧珍、任巧丽保险赔偿金14万元（20万元×70%）。鑫拓公司要求以本案保险赔偿金抵扣其应当支付给二原告的赔偿金，因不属于本案审理范围，在此不作评判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：一、被告太平养老保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十日内支付原告胡碧珍、任巧丽保险赔偿金14万元。二、驳回原告胡碧珍、任巧丽的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2150元，由原告胡碧珍、任巧丽负担650元，被告太平养老保险股份有限公司四川分公司负担1500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省眉山市中级人民法院。审判员  白琼花二〇一七年四月十九日书记员  陈 思