上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2016）沪0115民初87513号原告：星展银行(中国)有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号、1302。负责人：张永明，行长。委托诉讼代理人：张玉洁，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：李遐令，男，1956年4月15日出生，汉族，住上海市普陀区。原告星展银行(中国)有限公司上海分行与被告李遐令金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月15日立案后，依法适用普通程序，于2017年2月9日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张玉洁、被告李遐令到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告星展银行(中国)有限公司上海分行诉称，2009年9月14日，原告与被告签订了合同编号为CBSHXXXXXXXX的《星展银行(中国)有限公司上海分行房产抵押贷款合同》。合同约定,被告为购买汽车及房屋装修向原告借款人民币(以下币种同)502,000元；贷款期限为204个月，初定为2009年10月16日起至2026年10月15日止，贷款期限起始日以实际发放贷款日为准，期满日相应顺延；贷款年利率按实际发放贷款日中国人民银行颁布的同期同档次人民币基准利率下浮10%执行，暂定为5.346%，放款日基准利率变动的依其调整；贷款手续费为2,510元；利息按每年实际365天(闰年366天)为基数，逐日计算，年利率折算为日利率时按每年360日计；还款方式为按月等额本息还款，暂以2009年9月1日的贷款利率计算，月还款金额为3,752元；逾期利息按贷款利率加30%或原告不时决定的其他费率收取；借款人每次还款不足以归还全部到期欠款的，原告有权自行决定还款项清偿欠款的顺序；如借款人未能按合同规定还款，原告有权宣布欠款立即全部到期应付并有权解除合同，借款人应在原告要求的期限内清偿全部欠款，否则原告有权按合同约定处分抵押房产；原告为维护和实现合同项下的权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师费)由被告承担。合同还约定，因履行本合同发生的任何纠纷，任何一方可向原告所在地人民法院提起诉讼。该笔借款由被告以其所有的坐落于上海市普陀区桃浦路XXX弄XXX号XXX室的房产(以下简称涉案房产)提供抵押担保，担保范围为全部欠款，包括但不限于被告在贷款合同项下应向原告偿还的全部贷款本金、利息、逾期利息、违约金和为实现抵押权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费用、评估费、拍卖费、差旅费)。2009年9月21日，涉案房屋依法办理了抵押登记，登记证明载明抵押权人为原告，房地产权利人为被告。2009年9月25日，原告依约发放了该笔贷款。之后，被告按约偿还了部分本息，但自2014年11月开始出现多次未按约还款的情况。2016年12月2日，原告向被告寄送律师函，宣告贷款全部立即到期，要求被告接函5日内缴清所有欠款(截至2016年12月1日，尚欠贷款本金356,735.78元、利息5,041.53元、逾期利息149.39元)。之后，被告归还了部分欠款。原告起诉来院，请求判令：1、被告归还原告贷款本金356,735.78元，并支付截至2016年12月1日的利息5,041.53元、逾期利息149.39元；2、被告支付原告自2016年12月2日起至实际清偿之日止的逾期利息(以到期本息之和为基数，按合同约定的贷款利率加30%计算)；3、被告向原告支付律师费损失35,000元；4、如被告未履行上述付款义务，原告对被告所有的涉案房产享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告承担。被告李遐令辩称，认可原告提供的欠款明细表，但庭审前一天即2017年2月8日被告又还了9,000元。被告已经还清了逾期部分的欠款，已不存在违约，希望继续正常履行合同，不同意一次性归还全部欠款。被告办理贷款的时候以为是无抵押贷款，是原告欺骗被告，私自拿了涉案房产去办理了抵押。被告不同意原告行使抵押权，目前涉案房产内尚居住有被告及其妻子、儿子、女儿四人。被告不同意承担原告律师费损失。对被告李遐令的抗辩，原告补充诉称：确认被告2017年2月8日还了9,000元，该款原告还未入账，原告将在本院指定期限内提供新欠款明细表。为证明其诉称，原告提供以下证据：证据1、《房产抵押款合同》，证明原告与被告签署《房产抵押贷款合同》，贷款金额为502,000元，贷款期限为自贷款发放之日起204个月，其余权利义务如合同约定；证据2、他项权利(抵押)证明、上海市不动产登记簿，证明涉案房产登记于被告名下，原告对涉案房产享有抵押权；证据3、放款通知书，证明原告按约向被告发放了贷款；证据4、还款计划书，证明原告按约向被告发放了贷款；证据5、利息表，证明截止至2016年12月1日，被告尚欠原告贷款本金356,735.78元、利息5,041.53元、逾期利息149.39元；证据6、律师函及挂号信，证明原告已委托律师发函，书面通知被告全部贷款到期应付；证据7、聘用律师合同，证明原告为向被告追讨欠款，发生律师费35,000元，根据合同约定，应由被告承担；证据8、律师费支付凭证，证明内容同上。经质证，被告对原告证据1-6真实性均无异议，但认为签合同时原告给了很厚一叠纸要求其签字，工作人员并告知被告是无抵押的，被告没有细看就签了。被告对原告证据7、8的意见为不同意承担律师费。被告未提供证据。经审理查明，本院确认原告诉称事实属实。审理中，原告确认自起诉之日起至开庭之日，被告曾有还款；原告对本案贷款主张提前到期，认可贷款到期后以所欠本息为基数收取逾期利息，不再计算正常利息；原告确认贷款提前到期日为2017年2月9日并在本院指定期限内重新提供了逾期贷款利息计算表。其显示，被告2017年2月8日所还9,000元经抵充后，截至2017年2月9日，被告的欠款金额为：借款本金345,999.69元、利息1,940.81元、逾期利息81.53元，原告同意据此调整相应的诉讼请求。本院认为，对于被告所述其并未细看合同、不知晓将涉案房产抵押的辩称，首先，就合同本身而言，涉案合同名为《星展银行(中国)有限公司上海分行房产抵押贷款合同》，显然已披露了合同性质及目的，签约人对此应已明知；合同第35页签字页被告已在“借款人”、“抵押人”栏签名，被告对其签名真实性既无异议，则其签名时至少从栏目名称上就理应知晓其所负担的债务种类；且根据合同第20.4条的记载，该合同一式五份，被告作为借款人及抵押人至少应持有一份，则即使合同文本对被告而言较为繁冗，其持有合同的八年间从未详阅条款，以至于对合同性质和内容持续误解，并从未向原告提出异议，有违常理，本院实难采信。其次，就缔约过程而言，被告辩称原告的工作人员采取欺诈手段使其在违背真实意思的情况下签订了合同，对此被告未举证证明，本院不予采信。退一步说，即使被告该节陈述属实，根据《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十五条的规定，被告未在一年内请求人民法院或仲裁机构对合同变更或撤销，该项权利已消灭。综上，本院对被告前述辩称不予采纳，本院确认，原、被告签订的《星展银行(中国)有限公司上海分行房产抵押贷款合同》系当事人真实意思的表示，合同合法有效，双方理应恪守。合同签订后，原告已依约向被告发放贷款。被告未按照约定按时归还借款本息，应承担相应的违约责任，原告有权按合同约定要求贷款提前到期，要求被告支付所欠本金、利息、逾期利息，并实现抵押权。被告违约后，原告以邮寄律师函的方式向其宣告贷款提前到期，但原告无法提供律师函送达被告的确切日期。审理中，原告自愿延迟贷款提前到期日至2017年2月9日，并相应调整了诉请，原告自行处分其权利，本院自当准许。经审核，原告提供的新欠息表记载属实，本院对其计算的金额予以采纳。原告确认贷款到期后以合同约定的逾期利率计收逾期利息，不再计算正常利息，该主张符合合同约定，本院予以确认。本案合同约定逾期利率按借款利率上浮30%计算，于法不悖，本院予以确认。另外，依合同约定，原告因维护和实现债权而产生的律师费属于被告的欠款及抵押房产所担保的范围，且原告确实委托了律师出庭诉讼，并提供了《聘请律师合同》和律师费支付凭证，能够原告证明发生了律师费损失，且该金额未超过上海市律师服务收费的有关标准，故对原告要求律师费35,000元由被告承担的诉请，本院予以支持。被告同意以涉案房产为上述债务提供抵押担保，且涉案房产已办理抵押登记，原告作为抵押权人，有权在债务人不履行债务时行使抵押权。至于被告所辩称涉案房产内居住多人，由《中华人民共和国物权法》第二章第一节有关不动产登记的规定可知，不动产物权以登记为准，未经登记不发生效力。涉案房产既登记在被告一人名下，原告依不动产登记簿的记载确定其物权归属和内容并依法取得抵押权，涉案房产的实际居住情况不影响原告取得抵押权的法律效力及行使该权利的法律效果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十八条的规定，判决如下：一、被告李遐令于本判决生效之日起十日内归还原告星展银行(中国)有限公司上海分行借款本金345,999.69元及截至2017年2月9日的利息1,940.81元、逾期利息81.53元；二、被告李遐令于本判决生效之日起十日内支付原告星展银行(中国)有限公司上海分行上述借款自2017年2月10日起至实际清偿之日止的逾期利息(以本息合计347,940.50元为基数，按本案《星展银行(中国)有限公司上海分行房产抵押贷款合同》约定的借款利率上浮30%计算)；三、被告李遐令于本判决生效之日起十日内支付原告星展银行(中国)有限公司上海分行律师费35,000元；四、如被告李遐令未履行上述第一至第三项判决义务，原告星展银行(中国)有限公司上海分行可以与被告李遐令协议，以位于上海市普陀区桃浦路XXX弄XXX号XXX室的房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李遐令所有，不足部分由被告李遐令继续清偿。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,253元，财产保全费5,000元，共计12,253元，由被告李遐令负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  吴智永审 判 员  张 炜人民陪审员  周志勇二〇一七年四月二十日书 记 员  乐 贇附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。