湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2017）鄂0106民初1542号原告：中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行，住所地湖北省武汉市武昌区彭刘杨路体育街口。负责人：胡国祥，行长。委托代理人：冯瑶、罗红，系中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行工作人员。被告：陈礼莉，女，1963年4月7日出生，汉族，居民身份证住址武汉市江汉区。被告：王侠，男，1959年2月1日出生，汉族，居民身份证住址武汉市江汉区。原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行（以下简称工行武昌支行）与被告陈礼莉、王侠借款合同纠纷一案，本院于2017年3月2日立案后，依法由审判员金莎独任审判，于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告工行武昌支行的委托代理人罗红、被告陈礼莉到庭参加诉讼。被告王侠经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告工行武昌支行诉称，被告陈礼莉、王侠于2011年2月因购买武汉市硚口区汉正街中心商城3层3C20的商铺向原告申请个人房屋抵押贷款。2011年3月23日原告与被告签订了《个人借款/担保合同》，并于当天依合同约定向被告指定的账户发放了全额贷款55万元，期限120个月，同时原告在武汉市房地局办理了他房抵押登记手续，抵押房产为被告陈礼莉名下、位于武汉市江汉区新华下路××花园××单元××室的住房，抵押权证号为武房他证江字2011000660号。在该笔贷款发放后的3年时间内，被告还款较正常，但从2015年9月开始，贷款出现连续逾期，虽然原告对被告多次进行催收，但被告基本未履行其还款义务。截至2016年12月23日，被告积欠原告贷款本息384417.54元（其中本金354625.4元，利息29792.14元），累计违约15期。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条“违约及违约责任”第一、二款的约定，“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的，原告有权宣布合同项下未偿还款项立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息和其他费用，同时原告对被告抵押房产享有优先受偿权。为此，原告向法院提出起诉，诉讼请求：1、请求依法判决被告陈礼莉、王侠立即偿还原告贷款本金354625.4元、截至2016年12月23日的贷款利息计29792.14元（本息合计384417.54元）以及自2016年12月24日起至贷款全部结清之日止按合同约定计算的利息（息随本清）；2、请求依法判决被告陈礼莉、王侠在没有偿还第一项诉讼请求所列款项的情况下，原告以被告抵押的位于武汉市江汉区新华下路××花园××单元××室的房屋折价或以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿；3、请求依法判决被告承担本案的诉讼费用以及原告为实现债权支付的费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据一、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证复印件，拟证明本案原告与被告签订了借款合同，并按照被告授权将贷款55万元发放至被告指定账户，原告依照合同约定履行了义务。证据二、武汉市房屋他项权证复印件（武房他证江字第××号），拟证明原告将位于武汉市江汉区新华下路××花园××单元××室的房产办理了抵押登记，权利价值55万元，原告依法享有抵押房产的优先受偿权。证据三、被告陈礼莉、王侠的身份证、结婚证、户口簿复印件，拟证明被告陈礼莉、王侠系夫妻，该笔借款在夫妻关系存续期间，系夫妻共同债务，故列为共同被告，要求其承担还款责任。证据四、被告陈礼莉、王侠于2011年2月23日向原告出具的《共同还款承诺书》，拟证明被告在该笔贷款履行还款责任期间，应共同承担偿还借款人所欠全部贷款本息的责任。证据五、借据余额信息，拟证明截至2016年12月23日，被告仍欠原告贷款本息合计384417.54元，且从中可以看出被告多次违约的事实。被告陈礼莉辩称，原告起诉属实，因为资金周转困难，老公又生病，所以才没能及时还款，希望原告能给予一定的宽限期。被告陈礼莉提交以下证据：被告陈礼莉的身份证，拟证明被告的身份信息。被告王侠未作答辩，亦未提交证据。经当庭举证、质证，被告陈礼莉对原告提交的证据的真实性不持异议，原告对被告提交证据的真实性无异议。本院对双方无异议的证据的真实性和证明效力予以确认。经审理查明，2011年3月23日原告与被告签订了《个人借款/担保合同》，合同约定贷款金额为55万元，贷款用途为购商铺，贷款的担保方式为抵押，贷款期限120个月，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，还款方法采用按月等额本息还款法。抵押物为被告陈礼莉所有的、位于江汉区新华下路××花园××单元××室的住房。合同第十四条“违约及违约责任”约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所发生的利息、罚息及其他费用。合同第二十一条“抵押物的处分”约定，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可提前处分抵押物。2011年3月21日，工行武昌支行取得武房他证江字第××号他项权证，房屋坐落武汉市江汉区新华下路××花园××单元××室，房屋所有权人陈礼莉，房屋他项权利人为工行武昌支行。2011年3月23日，工行武昌支行依合同约定发放贷款55万元。在该笔贷款发放后的3年时间内，被告还款较正常，但在2015年9月后出现连续逾期，经原告多次催收后，被告未履行还款义务。截至2016年12月23日，被告积欠原告贷款本息384417.54元（其中本金354625.4元，利息29792.14元），累计违约15期。为此原告诉至本院，要求判如所请。本院认为，原告与被告陈礼莉、王侠签订的《个人借款/担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原告与被告陈礼莉、王侠之间因此形成的借款合同关系、抵押担保合同关系依法成立。被告陈礼莉、王侠在原告履行发放贷款义务后应依合同约定承担还款义务。原告已按合同的约定向被告陈礼莉、王侠发放了贷款，但被告陈礼莉、王侠在合同约定的还款期限内多次逾期偿还贷款本息，被告陈礼莉、王侠的行为已违反了《个人借款/担保合同》的约定，原告有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有本金，结清并支付利息。被告陈礼莉、王侠于1986年6月18日登记结婚，原告发放贷款发生在两被告婚姻关系存续期间，且双方均在借款合同上签字，上述债务系夫妻共同债务，应共同承担清偿责任，故本院对原告要求被告陈礼莉、王侠偿还贷款本金及利息的诉讼请求予以支持。依据《个人借款/担保合同》的约定，被告陈礼莉、王侠将其所有的坐落于武汉市江汉区新华下路××花园××单元××室的房屋为上述借款提供抵押担保，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。故本院对原告要求对上述抵押房屋享有优先受偿权以处置抵押物的价款优先受偿的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈礼莉、王侠于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行贷款本金354625.4元（截至2016年12月23日，此后如有还款可予以扣减）。二、被告陈礼莉、王侠于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行贷款利息29792.14元（截至2016年12月23日，此后如有还款可予以扣减），以及自2016年12月24日起至贷款全部结清之日止的按合同约定计算的利息（息随本清）。三、如被告陈礼莉、王侠未按上述第一、二项规定期间履行债务，则原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行以被告陈礼莉抵押的坐落于武汉市江汉区新华下路195号新大陆城市花园B栋2单元1层2室的房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。本案案件受理费7066元，减半收取3533元，由被告陈礼莉、王侠共同负担（此款原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行已垫付，由被告陈礼莉、王侠于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司武汉武昌支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交案件受理费，款汇武汉市中级人民法院，收款单位全称：湖北省武汉市中级人民法院；账号：17×××67；开户行：农行武汉民航东路支行。上诉人在上诉期满后七日内仍未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定、调解书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员 金 莎二〇一七年四月二十六日书记员 任冬春