苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初14403号原告：江苏银行股份有限公司吴江汾湖支行,住所地苏州市吴江区汾湖镇中山路东侧。主要负责人：沈亮，该行行长。委托诉讼代理人：杜松松，江苏久顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：沈芳，江苏久顺律师事务所实习律师。被告：吴晓蕾。原告江苏银行股份有限公司吴江汾湖支行（以下简称江苏银行汾湖支行）与被告吴晓蕾金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月14日立案受理后依法由代理审判员杨柳适用简易程序进行审理。后因被告吴晓蕾下落不明，需公告送达诉状副本和开庭传票等应诉材料，本案不宜适用简易程序，本院于2016年12月12日作出裁定将本案转为普通程序，并组成合议庭于2017年4月11日公开开庭进行了审理。原告江苏银行汾湖支行的委托诉讼代理人杜松松到庭参加诉讼。被告吴晓蕾经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期限届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江苏银行汾湖支行江苏吴江农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金331972.14元并相应利息（暂算至2016年10月27日的利息为7.08元，自2016年10月28日起按合同约定和法律规定支付）；2、被告支付原告律师代理费9959元；3、原告有权以被告抵押的位于苏州市吴江区汾湖镇xx的房产在折价或者拍卖、变卖的价款内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年7月25日，被告与原告签订《个人借款合同（房贷版）》一份，向原告借款37万元用于购买位于苏州市××区××××室的房屋，并以该房屋提供抵押担保，借款期间自2013年8月1日至2043年8月1日。原告依约发放了贷款，双方于2014年6月19日办理了抵押登记。借款发放后，被告在借款期间未按约还款，原告宣布贷款提前到期并要求借款人提前清偿全部借款本息。原告催讨未果，故诉至法院。吴晓蕾未作答辩。本院经审理认定事实如下：吴晓蕾未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，对江苏银行汾湖支行主张的涉及吴晓蕾的事实本院予以确认。即，2013年7月25日，江苏银行汾湖支行作为贷款人，吴江市莘达房产开发有限公司作为保证人，吴晓蕾作为借款人签订编号为0000165295的《个人借款合同（房贷版）》一份，约定由吴晓蕾向江苏银行汾湖支行借款37万元用于购买位于苏州市吴江区xx1号的房屋；贷款期限为30年，自2013年7月25日起至2043年7月25日止；借款采用浮动利率，利率为中国人民银行同期贷款基准利率6.55%下浮10%，即执行年利率为5.895%，合同利率随人民银行同期贷款基准利率调整而按一年调整，调整日为1月1日；借款借据是本合同项下的借款人借款凭证，系本合同有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，本合同项下的借款金额、发放日期和利率等事项以借据记载为准；利息自借款实际发放之日起按实际放款数额和实际借款期限计算；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人未按时归还借款的，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期之后按罚息利率计收复利；还款方式为等额本金还款法[每期还款额=借款本金/借款期数+（借款本金-累计已归还本金额）×期利率]，首期还款日为2013年8月25日，之后每月同日为还款日；借款人在到期日不支付借款本息以及其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款提前到期并立即收回贷款，并有权向保证人追索或处置抵押物；借款人未能按时还款导致贷款人为催收借款所需的费用，包括诉讼费、律师费等费用，由借款人负担；吴江市莘达房产开发有限公司对本合同项下的借款提供阶段性连带责任保证担保，保证期间自本合同签订之日起至抵押物有效设定担保物权且相关抵押设定证明文件移交贷款人占有为止。同日，吴晓蕾作为抵押人与江苏银行汾湖支行作为抵押权人签订《抵押担保合同（个人版）》一份，约定吴晓蕾以其购买的位于苏州市吴江区xx1号的房屋为其在前述编号为0000165295的《个人借款合同（房贷版）》项下债务提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息以及诉讼费、律师费等实现债权的费用。2013年8月1日，江苏银行汾湖支行向吴晓蕾发放贷款37万元。借款借据载明：借款月利率4.9125‰，借款期限自2013年8月1日至2043年8月1日，还款方式为从2013年9月始按月等额本金还款法。2014年6月19日，吴晓蕾与江苏银行汾湖支行就上述贷款所购房产（房产证号：××号）办理了抵押登记手续，他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为37万元。借款期间，吴晓蕾偿付了前37期即截至2016年9月7日的各期本息，2016年10月7日仅支付利息0.71元，之后再无还款，至此，吴晓蕾结欠借款本金331972.14元（含未到期部分）。江苏银行汾湖支行催讨未果，于2016年11月6日向吴晓蕾寄送了律师函，宣布案涉贷款提前到期，该律师函于2016年11月9日被签收。庭审中，江苏银行汾湖支行确认借款的欠息计算方式为：自2016年9月8日起至2016年11月9日止的利息以剩余未还本金为基数，按照年利率5.895%计算；自2016年11月10日即提前到期之日起至实际还款日止以结欠的本金331972.14元为基数按照年利率5.895%上浮50%计收罚息。2016年11月4日，江苏银行汾湖支行与江苏久顺律师事务所签订委托代理合同一份，委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费用为9959元。中国人民银行分别于2012年7月6日、2014年11月22日、2015年3月1日、2015年5月11日、2015年6月28日、2015年8月26日、2015年10月24日调整五年期以上贷款基准利率为6.55%、6.15%、5.9%、5.65%、5.4%、5.15%、4.9%。以上事实，有原告提交的个人借款合同、抵押担保合同、借款借据、他项权证、还款截屏、律师函及邮件凭证、邮寄回单签收打印件、委托代理合同以及江苏银行汾湖支行的委托诉讼代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，原告江苏银行汾湖支行与被告吴晓蕾签订的个人借款合同、抵押担保合同均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告按约向被告吴晓蕾发放贷款37万元，被告吴晓蕾未能按约还本付息，已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期并要求被告吴晓蕾承担相应违约责任。原告要求被告吴晓蕾归还借款本金并支付利息、罚息的诉讼请求符合借款合同的约定，于法有据，应予支持，但根据借款合同约定的浮动周期和利率计算方法，贷款提前到期前执行的年利率应为4.41%（4.9%×0.9），故应按年利率4.41%计算借款期限内的未付利息，借款到期后按照6.615%计算罚息。至于原告主张的律师费损失，因在案涉借款主从合同中均有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。原告依据成立并有效的抵押合同主张对抵押物享有优先受偿权，在抵押房产已办理相应登记手续的情况下，该主张于法有据，本院予以支持。被告吴晓蕾经本院合法传唤均未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴晓蕾于本判决生效之日起十日内归还原告江苏银行股份有限公司吴江汾湖支行借款本金331972.14元，并偿付相应利息、罚息（自2016年9月8日起至2016年11月9日止的利息按合同约定的等额本金还款法，按照年利率4.41%计算，并扣除已付利息0.71元；自2016年11月10日起至实际清偿之日止以本金331972.14元为基数按照年利率6.615%计算罚息）。二、被告吴晓蕾于本判决生效之日起十日内赔偿原告江苏银行股份有限公司吴江汾湖支行律师费损失9959元。（以上两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：62×××63，开户行：中国农业银行吴江分行营业部）三、若被告吴晓蕾未按期履行上述第一项、第二项债务，则原告有权以本判决书所确定的债权及本案诉讼费用就被告吴晓蕾抵押的位于苏州市吴江区汾湖镇xx号的房屋（房产证号：××号，他项权证号：苏房他证吴江字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款在登记债权数额37万元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告吴晓蕾继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6430，公告费560元，合计6990元，由被告吴晓蕾负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长 张 勤代理审判员 杨 柳人民陪审员 卢基平二〇一七年四月十四日书 记 员 唐 雷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。