四川省绵阳市涪城区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0703民初1833号原告：招商银行股份有限公司绵阳分行，住所地：绵阳市临园路东段62号。负责人：刘守平，该分行行行长。委托诉讼代理人：胥彬，四川博思律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨鹏，四川博思律师事务所律师。被告：张某，男，生于1980年9月5日，羌族，住四川省平武县，现租住绵阳市涪城区。被告：王静，女，生于1986年5月4日，汉族，身份证住址：河南省叶县，住四川省平武县，原告招商银行股份有限公司绵阳分行（以下简称为“招行绵阳分行”）与被告张某、王静金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月25日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胥彬、被告张某到庭参加诉讼，被告王静经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告共同向原告偿还贷款本金68万元、利息11446.06元，截止到2017年3月27日产生的罚息120071.9元、复息2113.68元、以及从2017年3月28日起，以本金68万元为基数、以利息1144.606元为基数，按年利率11.7%分别计算罚息、复息直至付清之日止；2.判令被告共同支付原告为实现债权所产生的律师代理费、差旅费27000元；3.判令原告有权对被告张某、王静用以抵押位于绵阳市涪城区卖、变卖等方式变价所得价款享有的优先受偿权；4。本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2014年9月11日，被告张某向原告提出零售贷款申请，后与原告签订《个人授信协议》，约定授信额度为68万元，授信期间为60个月。被告王静也另行向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺共同偿还上述授信协议项下的贷款，自愿承担无限连带清偿义务。同时，被告张某、王静与原告签订《个人授信最高额抵押合同》，将其共同所有位于绵阳市绵阳市涪城区产为上述协议项下所有债务本息及其他一切相关费用提供抵押担保，并办理了《他项权利证书》。2014年9月29日，被告张某与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定向原告贷款68万元；贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率为年利率7.8%。同时该协议也约定了未足额偿还贷款，对未偿还的贷款本金在执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息。上述协议签订后，原告分两次向被告发放周转易贷款68万元（分别为2014年9月30日发放212000元、2014年10月1日发放468000元），而被告未按期足额偿还本息，截止到2016年3月27日尚欠原告本金68万元、利息11446.06元，截止到2017年3月27日产生的罚息120071.9元、复息2113.68元。经多次催收无果，为维护原告的合法权益，依法提起诉讼，请求判如诉请。被告张某辩称：对原告起诉的事实、理由及请求没有异议。因为经济下滑确实对经营农业项目有所影响，我投资农业生产，整个投资效果会体现得比较慢，希望能与银行协商一下还款的期限。被告王静未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年9月11日，被告张某向原告提交《零售贷款申请表》一份，申请周转易贷款额度68万元。2014年9月17日，被告张某作为授信申请人与作为授信人的招商银行股份有限公司绵阳分行签订《个人授信协议》，约定授信额度为68万元，授信期间为60个月，即从2014年9月17起日至2019年9月17日止。被告王静向原告出具了《共同还款承诺书》，自愿为授信申请人借款合同项下的债务承担共同还款义务。2014年9月17日，被告张某、王静作为抵押人与作为抵押权人的招商银行股份有限公司绵阳支行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告张某、王静以其位于绵阳市涪城区产，为其在授信期间从原告获得的授信项下债务提供抵押担保；授信额度为68万元；抵押担保范围为贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等。2014年9月26日，招商银行股份有限公司绵阳支行与被告张某、王静办理了前述房屋的抵押登记，招商银行股份有限公司绵阳支行取得了证号为绵房他证他权字第××号的《房屋他项权证》，他项权证书上载明的债权数额为68万元。2014年9月29日，被告张某作为乙方与作为甲方的招商银行股份有限公司绵阳支行签订《个人贷款周转易协议书》一份，约定：甲方向乙方提供周转易贷款人民币68万元；贷款期限为12个月；还款方式为按月付息，到期还本；贷款执行利率：在年利率6.0%基准利率的基础上上浮30%，即为年利率7.8%。同时该协议也约定了未按时足额偿还贷款，对未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复息。上述协议签订后，招商银行股份有限公司绵阳支行向被告分别于2014年9月30日发放贷款212000元、2014年10月1日发放贷款468000元，而被告未按期足额偿还本息。另查明，截止到2016年3月27日，被告尚欠本金68万元及按合同约定计算的利息11446.06元、逾期利息及复息。被告张某、王静于2012年8月23日登记结婚。再查明，2015年4月20日，招商银行股份有限公司绵阳支行将名称变更为招商银行股份有限公司绵阳分行。本案在审理过程中，原告于2016年6月14日提出财产保全申请，请求以75万元为限对登记在被告张某、王静名下的位于四川省绵阳市涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1单元4楼A2号住宅一套予以查封。本院依法作出(2016)川0703民初1833号民事裁定书，裁定以人民币75万元为限对登记在被告张某、王静名下的位于四川省绵阳市涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1单元4楼A2号建筑面积为212.34平方米的钢混结构住宅一套（权证号：监证0218670、0218671）予以查封。原告交纳诉讼保全费4270元。2016年4月15日，原告招商银行股份有限公司绵阳分行作为甲方与作为乙方的四川博思律师事务所签订《委托代理合同》，委托由乙方代理本案诉讼活动，但未交代理费。以上事实，有原、被告的陈述、《零售贷款申请表》、《个人授信协议》、《共同还款承诺书》、《个人授信最高额抵押合同》以及抵押房屋的所有权证和他项权利证书、招商银行贷款逾期账单、委托代理合同等证据证明，经庭审质证，在卷佐证。本院认为：原告与被告张某签订的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。被告张某应当按照合同的约定归还借款本息，被告逾期还款的行为已经构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告要求被告张某偿还借款本金及按照约定计算的利息、逾期利息的诉讼请求，与合同约定相符，本院予以支持。关于原告请求的复息，《个人贷款周转易协议书》约定乙方对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息，原告的该项请求符合约定，本院予以支持。原告与被告张某、王静签订的《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以其不动产对其在一定期间内形成的借款向原告提供最高债权额限度为68万元的最高额抵押担保，并就相关抵押物办理了抵押登记依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，抵押权依法成立。因被告未按约偿还借款本息，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第二百零三条之规定，原告对其抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权额限度内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国物权法》第六条所规定的公示原则，对具体抵押财产的优先受偿权以登记公示为限。被告王静与张某系夫妻关系，且向原告出具了《共同还款承诺书》，应当承担共同还款的责任。原告请求被告支付其为实现债权所产生的律师代理费、差旅费27000元，无证据证明，本院不予支持。综上，为维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条之规定，判决如下：一、被告张某、王静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司绵阳分行偿还借款本金68万元；二、被告张某、王静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司绵阳分行支付借款利息11446.06元并支付以未付期内利息3536.86为基数自2015年9月30日起、以未付期内利息7909.2为基数自2015年10月1日起按年利率11.7%计算至利息付清之日止的复利；三、被告张某、王静于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司绵阳分行支付借款逾期利息，计算方法为：以212000元为基数从2015年9月30日起计算、以468000元为基数从2015年10月1日起计算，按年利率11.7%计算至本院确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止；四、被告张某、王静不能按期履行上述一、二、三项债务，原告招商银行股份有限公司绵阳分行有权对被告张某、王静用于抵押的位于四川省绵阳市涪城区文竹街16号文竹大厦1栋1单元4楼A2号，编号为绵房他证他权字第××号项下的房产折价或者拍卖、变卖所得价款在68万元限额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案减半收取案件受理费5567元、诉讼保全费4270元，由被告张某、王静承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起在十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供上诉状副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。审判员 李 玲二〇一七年四月十八日书记员 杨雪梅附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。