福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0524民初6452号 原告：中国银行股份有限公司安溪支行，住所地福建省安溪县。 主要负责人：陈炳良，该行行长。 委托诉讼代理人：许宝锭，男，中国银行股份有限公司安溪支行职员。 被告：刘藤金，男，1964年10月24日出生，汉族，安溪县。 被告：欧阳小芳，女，1972年2月11日出生，汉族，安溪县。 被告：陈火明，男，1981年8月8日出生,汉族，住安溪县。 原告中国银行股份有限公司安溪支行（以下简称中行安溪支行）与被告刘藤金、欧阳小芳、陈火明信用卡纠纷一案，本院于2016年12月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人许宝锭到庭参加诉讼，被告刘藤金、欧阳小芳、陈火明经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行安溪支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告刘藤金、欧阳小芳返还原告信用卡消费贷款本金83113.84元及利息(自2015年1月26日起按中银信用卡领用合约的约定计算至还清之日止，暂计算至2016年11月25日应还利息为13177.25元)；2.判决被告陈火明对上述债务承担连带清偿责任；3.本案的诉讼费、公告费由被告刘藤金、欧阳小芳、陈火明负担。 事实和理由：2013年4月9日，刘藤金作为甲方向本行申请办理中银信用卡一张,信用卡卡号:62×××12，双方签订中国银行股份有限公司信用卡领用合约。合约约定：甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上述关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。合同签订后，原告依约履行了发卡义务。 2013年4月9日，刘藤金持该卡向中行安溪支行申请增额150000元用于消费，由陈火明提供连带责任保证，并签订担保函，约定保证范围和保证期间。在被保证人信用卡清户前，未经中国银行股份有限公司泉州分行书面同意，保证人不得自行退出担保。刘藤金于2013年4月29日起持该卡陆续消费150000元，2015年3月16日最后一次还款14000元后，余款未能按合同约定期限归还，截至2016年11月21日刘藤金尚欠信用卡贷款本息共计96291.09元（其中本金83113.84元、利息13177.25元）。该笔信用卡借款系刘藤金与欧阳小芳婚姻存续期间的共同债务，刘藤金与欧阳小芳应共同偿还，被告陈火明应负连带清偿责任。 刘藤金、欧阳小芳、陈火明未作答辩。 在举证期限内，中行安溪支行向本院提供如下证据： 1.原告的营业执照、代表人身份证明书各一份，证明原告的诉讼主体资格； 2.刘藤金、欧阳小芳的身份证、结婚证复印件各一份，证明刘藤金、欧阳小芳系夫妻关系及各自的身份情况； 3.陈火明的身份证复印件一份，证明陈火明的基本情况； 4.信用卡申请表、信用卡额度调整审批表及信用卡领用合约复印件各一份，证明刘藤金申请办理信用卡及原告已履行发卡义务的事实； 5.担保函复印件一张，证明陈火明为本案债务提供连带责任保证； 6.信用卡历史交易明细表一份，证明刘藤金、欧阳小芳未返还的信用卡消费贷款本息数额； 7.公告费发票复印件一份，证明原告交纳了260元公告费。 本院认为，因刘藤金、欧阳小芳、陈火明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃相应的诉讼权利。中行安溪支行提供的上述7组证据，来源合法，内容客观真实，并与本案的事实相关联，符合证据采信条件，其证据效力依法予以确认。 经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定： 刘藤金、欧阳小芳系夫妻关系。2013年4月9日，刘藤金向中行安溪支行申请办理中银信用卡一张,信用卡卡号:62×××12，信用卡额度7000元，双方签订中国银行信用卡领用合约。合约约定：甲方（持卡人刘藤金）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20－50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，乙方对透支额适用上述关于免息和计收透支利息等相关规定，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。信用卡卡片的有效期一般为五年，甲方因使用信用卡形成的债务不因卡片有效期届满、更换等原因而变更或消灭。信用卡领用合约签订后，中行安溪支行依约履行了发卡义务。 2013年4月9日，刘藤金持该卡向中行安溪支行申请增额150000元用于消费，由陈火明签订担保函提供连带责任保证。保证范围：在信用卡最终核定的额度150000元内，被保证人未按时归还的透支款项及透支利息、滞纳金及债权人实现债权的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费用等）。保证期间至被保证人最后一期主债务履行期届满之日起两年。刘藤金于2013年4月29日起持该信用卡陆续消费，2015年3月16日最后一次还款14000元后，余款未能按合约约定期限归还，截至2016年11月21日尚欠信用卡贷款本金83113.84元及自2015年1月26日起的利息未能偿还。审理中，中行安溪支行交纳公告费260元。 本院认为，刘藤金向中行安溪支行申请办理信用卡消费贷款，并在相关手续上签字，中行安溪支行向其发放信用卡，双方形成银行卡服务合同关系，因不违反国家法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方当事人均应全面履行合同义务。刘藤金使用信用卡透支消费后，未能在约定的期限内偿还，应承担返还透支款项并支付利息的违约责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”，因此欧阳小芳作为刘藤金的配偶，对本案欠款本息负有共同偿还的义务。陈火明作为连带责任保证人，在保证期间内对本案债务负有连带清偿的义务，其承担保证责任后，有权向刘藤金、欧阳小芳追偿。 综上所述，本院认为，中行安溪支行的诉讼请求合法，应予支持。刘藤金、欧阳小芳、陈火明经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款，第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘藤金、欧阳小芳应于本判决生效之日起十日内返还中国银行股份有限公司安溪支行信用卡消费贷款本金83113.84元及利息（自2015年1月26日起按中银信用卡领用合约的约定计算至款项实际还清之日止），并支付公告费260元； 二、陈火明对上述债务承担连带清偿责任，陈火明承担保证责任后，有权向刘藤金、欧阳小芳追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2207元，由刘藤金、欧阳小芳、陈火明负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  刘雅芬 人民陪审员  陈梅清 人民陪审员  林百兰 二〇一七年四月二十五日 书 记 员  魏 薇