云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书(2017)云2301民初488号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄市阳光大道丽景花园38幢1层，统一社会信用代码：91532300917448288W。法定代表人：王正亮，该行行长。委托诉讼代理人:张臣燕,女，1976年6月30日生，汉族，云南省楚雄市人，大学文化，中国农业银行股份有限公司楚雄市支行员工，住楚雄市，特别授权）。被告：周正艳，女，1986年7月29日生，汉族，云南省楚雄市人，中专文化，居民，住楚雄市。被告：赵云华，男，1975年4月24日生，汉族，云南省楚雄市人，大专文化，居民，住址同上，系周正艳之夫。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农业银行楚雄市支行）与被告周正艳、赵云华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月20日受理后，依法适用简易程序，于2017年3月28日公开开庭进行了审理。原告农业银行楚雄市支行的委托诉讼代理人张臣燕，被告周正艳、赵云华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告周正艳、赵云华归还原告借款本金202955.17元，支付截止至2017年2月15日止的利息（含逾期罚息412.91元、复利210.19元）9764.68元，以及自2017年2月16日起至借款还清之日止的借款利息和罚息、复利（按个人担保借款合同约定利率计算）；二、判令被告周正艳、赵云华在其提供的抵押财产范围内承担抵押担保责任，依法拍卖、变卖被告提供抵押的位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房地产（房屋产权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号、土地使用证号:楚国用（2010）第0839号），所得价款由原告优先受偿。三、判令被告赵云华对上述被告周正艳全部债务承担抵押担保连带清偿责任；四、诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告周正艳因装修资金不足向原告申请贷款。协商后，原、被告于2014年3月27日签订了《个人担保借款合同》（合同编号：53020120130079306号），合同约定被告向原告借款250000元，借款期限120个月，为担保借款的履行，用被告周正艳配偶赵云华所有的位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋作抵押，并办理了抵押登记手续，取得了房屋他项权证。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按调整后的次年1月1日调整，合同约定的还款方式为按月等额本息还款法。约定借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。借款人不按借款合同约定按时足额偿还借款本息的，原告有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。对于因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，原告依合同约定和被告的委托支付通知，于2013年10月8日向被告发放了25万元贷款，执行利率为7.5325%，逾期利率为11.29875%，还款方式为等额本息还款。被告在合同履行中，自2016年5月8日起连续10期未履行按月还本付息义务，多次拖欠贷款本息未还。截止至2017年2月15日止，被告已欠原告借款本金202955.17元，借款利息9141.58元，罚息412.91元，复利210.19元，本息合计212719.85元。因二被告违反合同约定，原告有权要求被告立即清偿所有贷款本息，并按合同约定履行抵押担保的责任。请求法院支持原告的诉讼请求，维护原告的合法权益。被告周正艳、赵云华辩称，原告所诉情况属实。我们借款25万元用于装修房屋，在借款后一直是按借款合同的约定履行到2016年5月份的，之后因为我们的资金被李亚、李菊明卷走，致资金链断裂，资金周转困难，我们也就无法正常支付原告借款利息。现李亚、李菊明涉及刑事案件的审查，到现在相关责任还没有追究处理下来，我们现在也拿不出钱来归还原告的贷款。我们也愿意继续履行借款合同的约定，请求原告给我们一定的时间，在今年年底前把所欠借款本息还上。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据举证和质证。原告为证明自己的诉讼主张及其所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1、原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、身份证复印件、贷款维权证明，欲证明原告诉讼主体资格；2、借款人户口册、身份证、结婚证复印件，欲证明被告诉讼主体资格；3、个人贷款申请表、贷款资金用途申明，欲证明被告借款用途的合法性；4、房屋所有权证、土地使用权证、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单，欲证明被告申请贷款所提供抵押物的真实性、合法性；5、委托支付通知、个人贷款资金支付委托书、受托支付收款方身份证复印件、银行卡复印件，欲证明原告发放贷款的合法性记录；6、抵押物登记的他项权证、《抵押合同》、《个人担保借款合同》、贷款审批通知书、贷款发放通知书、借款凭证，欲证明被告借款的事实，抵押担保的事实，原告放款给被告的事实；7、被告周正艳2017年2月15日还款明细表、欠款本息证明，欲证明被告欠款本息的真实性。被告周正艳、赵云华对原告提交的证据无异议。被告周正艳、赵云华对其辩解意见未提交证据。本院认为，原告提交的证据1、2证实了原、被告的主体资格及身份情况；证据3证实了二被告向原告申请贷款，双方对借款的权利义务进行约定的事实；证据4、6证实了二被告用赵云华所有的位于楚雄市鹿城镇××单元××室房产为借款提供抵押，并依法办理抵押登记手续的事实；证据5证实了原告已经将借款250000元支付至被告指定的账户；证据7证实了截止至2017年2月15日，二被告拖欠借款本金、利息、罚息、复利的情况。本院均予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年7月30日，被告周正艳向原告农业银行楚雄市支行递交《借款申请书》，申请个人住房装修贷款250000元，贷款期限10年。2013年8月15日，原告农业银行楚雄市支行与被告周正艳、赵云华办理抵押登记手续，就被告赵云华所有的位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋取得他项权证（楚雄市房他证2013字第××号）。2013年10月8日，原告农业银行楚雄市支行与被告周正艳、赵云华签订《个人担保借款合同》，约定：周正艳、赵云华向原告借款本金250000元，借款期限自2013年10月8日至2023年10月7日，借款人将借款用于装修房屋，用赵云华所有位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋抵押担保；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，贷款执行年利率7.5325%，逾期按年利率11.29875%执行计收。在本合同约定的利率调整日为次年1月1日；合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任何一期借款本息的行为；还款方法为等额本息还款；贷款人将款项按借款人周正艳的委托划入账户62×××23；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；本合同项下的抵押财产为赵云华所有的位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋（房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号，土地使用证号：楚国用（2010）第0839号），抵押担保的范围包括借款本金、利息（复利和罚金）及贷款人为实现债权而产生律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人未足额履行本合同项下到期债务的，贷款人有权行使抵押权利。合同签订后，原告农业银行楚雄市支行于当日依约将贷款250000元支付至被告周正艳指定的账户。截至2016年4月8日，被告周正艳已归还原告本金和利息60期，其中本金已还47044.83元，利息已支付40918.80元。因资金周转困难，被告周正艳、赵云华自2016年5月8日起开始逾期未履行按月还本付息义务，截至2017年2月15日止，二被告尚欠原告本金202955.17元，利息9141.58元，罚息412.91元，复利210.19元，合计212719.85元。上述款项经原告多次催收，二被告至今未予偿付。本院认为，借款人应当按照合同的约定支付本金及利息。本案中，原告农业银行楚雄市支行与被告周正艳、赵云华签订的《个人担保借款合同》系当事人的真实意思表示，当事人应遵循诚实信用原则，按照合同约定履行自己的义务。根据合同约定，二被告逾期支付本息的行为已构成违约，原告有权宣布债务提前到期，要求被告立即清偿。登记在被告赵云华名下的位于楚雄市××××号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋作为借款的抵押物已经依法办理了抵押登记，根据合同约定，原告可就该房屋实现抵押权，就该财产优先受偿。对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告周正艳、赵云华的辩解意见无事实法律依据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条之规定，判决如下：一、由被告周正艳、赵云华偿还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金202955.17元，并支付截止至2017年2月15日的利息、罚息和复利合计9764.68元；自2017年2月16日起的利息、罚息和复利（按《个人担保借款合同》约定计算）继续计算至借款本息还清之日止;二、被告周正艳、赵云华届期不履行上述付款义务，原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行可以用登记在被告赵云华名下的位于楚雄市鹿城镇果园路1号（州饲草饲料站小区）A幢1单元3层302室房屋【房屋所有权证号：楚雄市房权证鹿城字第××号；土地使用证号：楚国用（2010）第0839号，房屋他项权证号：楚雄市房他证2013字第××号】进行抵押财产折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过上述优先受偿权数额（本判决第一项确定的债务金额）的部份归被告赵云华所有，不足部份由被告周正艳、赵云华继续清偿。案件受理费2250元（已减半收取），由被告周正艳、赵云华负担（未交）。以上应由被告周正艳、赵云华负担的执行款项，限于本判决生效后十日内一次性付清，款交本院。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  金文平二〇一七年四月二十日书记员  易思韵