黑龙江省拜泉县人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）黑0231刑初19号 公诉机关黑龙江省拜泉县人民检察院。 被告人陈建成，男，1974年8月20日出生于黑龙江省拜泉县，汉族，大专文化，原系拜泉县农村信用合作联社xx信用社主任，住黑龙江省拜泉县。2016年1月8日因涉嫌犯诈骗罪被拜泉县公安局网上追逃，同年7月7日在长春市被抓获，并临时寄押于长春市第二看守所，同年7月10日被解回，同日被拜泉县公安局刑事拘留，同年8月12日被批准逮捕。现羁押于拜泉县看守所。 拜泉县人民检察院以黑拜检诉刑诉〔2017〕19号起诉书指控被告人陈建成犯诈骗罪，于2017年2月7日向本院提起公诉。本院于当日立案受理，并依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。拜泉县人民检察院指派检察员李海军、书记员翟洪岩出庭支持公诉，被告人陈建成及被害人何某某、宋某某、赵某某、王某某、李某某到庭参加了诉讼。现已审理终结。 拜泉县人民检察院指控：2014年，被告人陈建成在任拜泉县农村信用合作联社xx信用社（以下简称xx信用社）主任期间，在没有偿还能力的情况下，以为信用社倒贷款的名义向被害人王某某、赵某某、何某某、宋某某、秦某某、闫某某、李某1、李某某等人借款，得款后偿还其个人债务及生活所用。后经被害人催要，偿还何某某、秦某某、闫某某、李某1、李某某部分借款，案发后尚欠王某某人民币19万元、宋某某人民币150万元、何某某人民币163万元、赵某某人民币86万元、秦某某人民币30万元、闫某某人民币25万元、李某1人民币2万元、李某某人民币16万元，共计人民币491万元。2015年1月5日陈建成变更手机号码后逃离拜泉县。 经侦查，被告人陈建成于2016年7月7日在吉林省长春市宽城区长春高速公路北口附近被公安机关抓获，同年7月10日被解回拜泉县看守所羁押。 公诉机关认为，被告人陈建成以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，同时向本院提出判处被告人陈建成有期徒刑十三年至十五年，并处罚金或者没收财产的量刑建议。 被告人陈建成对公诉机关指控的罪名无异议，对公诉机关指控的犯罪事实提出欠款未约定还款时间，其所借款项并非全部用于个人花销的辩解意见，对量刑建议无意见。 经审理查明：被告人陈建成于2013年起担任xx信用社主任。其于2014年担任xx信用社主任期间，在没有偿还能力的情况下，以为信用社倒贷款的名义向被害人何某某、宋某某、赵某某、秦某某、王某某、李某某、闫某某、李某1等人借款，为避人耳目，被告人陈建成用王某1的身份证办理银行卡并将部分借得款项存入王某1的银行账户，得款用于偿还其个人债务及生活花销。后经被害人催要，偿还何某某、秦某某、闫某某、李某1、李某某部分借款，案发后尚欠八位被害人共计人民币491万元（本文币种均为人民币）未还： 1.2014年11月中旬至下旬，被告人陈建成以倒贷款的名义经麻某某介绍并通过冯某某先后三次向何某某借款共200万元，后归还37万元。2014年l2月18日，被告人陈建成就下欠的163万元向冯某某出具一张185万元的借条，约定其中的22万元为利息，到期还款日为2015年1月4日，并由麻某某以担保人的身份签字捺印。至案发时止，尚欠被害人何某某163万元未还； 2.2014年12月18日，被告人陈建成为博取被害人宋某某的信任，以倒贷款的名义，持借款人为姜某，借款金额为150万元的信用社自然人抵押贷款档案向宋某某借款l50万元，至今未还； 3.2014年4月15日，被告人陈建成向赵某某借款26万元，约定于2015年2月15日前归还；于2014年11月4日向赵某某借款本金60万元并约定支付利息2万元，并出具一张62万元的欠条；目前两笔款项均未归还，被告人陈建成实欠被害人赵某某86万元； 4.2013年年末，被告人陈建成以倒贷款或自用的名义向被害人秦某某借款30万元，尚未归还； 5.2014年12月20日，被告人陈建成向被害人王某某借款20万元，后期归还1万元，尚欠被害人王某某19万元； 6.被告人陈建成向被害人李某某累计借款46万元，后于2014年12月归还30万元，尚欠被害人李某某16万元； 7.2014年上半年，被告人陈建成向被害人闫某某借款50万元，后期归还25万元，尚欠被害人闫某某25万元； 8.2014年10月，被告人陈建成向李某1借款，后期归还部分款项，尚欠被害人李某1二万元。 为逃避被害人追偿，被告人陈建成于2015年1月5日变更手机号码后驾驶其黑BQMXXX号捷达牌小型轿车逃离拜泉县。经侦查，被告人陈建成于2016年7月7日在吉林省长春市宽城区长春高速公路北口附近被公安机关抓获。 上述事实，有经庭审举证、质证、认证的下列证据予以证实： （一）书证 1.户籍证明，证实被告人陈建成的自然身份情况； 2.欠条二张、农村信用社借据一张及存/取款凭条（回单）二张，证实被告人陈建成于2014年4月15日向被害人赵某某借款26万元，约定于2015年2月15日前归还；于2014年11月4日向被害人赵某某借款60万元并出具一张62万元（其中2万元为利息）的欠条的事实； 3.借款承诺书及农村信用社存/取款凭条（回单）二张，证实被告人陈建成于2014年12月18日向被害人宋某某借款150万元的事实； 4.借据一张，证实被告人陈建成于2014年12月17日向被害人何某某出具一张185万元的借据，约定还款日为2015年1月4日，由麻某某作为担保人的事实； 5.农村信用社存/取款凭条，证实被告人陈建成于2014年10月至2014年12月利用户名为王某1，账号为6212288803500xxxxxx及6212288803500xxxxxx的两个账户取款归还个人债务的情况； 6.拜泉县农村信用合作联社营业部客户王某1名下的卡号为6212288803500xxxxxx和62l2288803500xxxxxx的简易明细账查询单，证实该二账户自2013年7月1日至2016年7月24日的银行流水情况； 7.黑龙江省农村信用社自然人抵押贷款档案，证实被告人陈建成为取得被害人宋某某的信任，提供的借款人为姜某、借款金额为150万元的抵押贷款档案； 8.拜泉县房地产管理处证明，证实经查询，被告人陈建成名下无房屋产权登记的事实； 9.齐齐哈尔市公安局交通警察大队车辆管理所证明，证实经查询，被告人陈建成名下有一台黑BQMXXX号捷达牌小型轿车的事实； 10.拜泉县人民法院（2015）拜商初字第201号民商事卷宗，证实被害人王某某借钱给被告人陈建成后，陈建成隐匿，王某某对王某1提起民事诉讼，后因陈建成涉嫌诈骗，该案被移送至拜泉县公安局进行侦查； 11.黑龙江省农村信用社自然人一般农户贷款档案，证实吴某某等五人在拜泉县农村信用合作社xx信用社采取五户联保的方式每户借款5万元的事实； 12.黑龙江省农村信用社贷款还款凭证，证实吴某某已还清贷款及利息的事实。 （二）证人证言 1.证人王某1证言证实：其是个体出租车司机，与陈建成是非常要好的朋友。其身份证给陈建成用过，证件都在自己的出租车里，陈建成在其车里拿的身份证在xx信用社办的卡，开始其不知道，后来陈建成和其说其才知道，当时陈建成说他们内部有规定，自己的卡不能有大量资金周转，有人让他来回给还贷款或利息用其身份证办卡转账方便，其寻思陈建成是信用社主任，就同意了，具体什么时间开的卡其记不清了，也没见到过卡，卡号也不知道，卡始终在陈建成手里了。陈建成向王某某借的钱也打到这张卡里了，王某某去法院起诉时，其才知道这些事，王某某起诉后，法院的人跟其说王某某向这张卡里汇了20万元钱。陈建成用其身份证办理银行卡并未给其好处或报酬。其和王某某之间没有债务关系。其也未向宋某某借过钱。2014年12月20日前其未曾向陈建成借钱买出租车，其出租车是2014年5月份更新的车，换车时就花了4万多元钱。其未用过卡号为621228880350xxxxxx的信用社银行卡。 2.证人朱某某证言证实：其是xx信用社柜员。2014年12月20日王某1鹤卡支取20万元的业务是其办理的，钱是谁支取的其记不清楚了，看取款凭条上的客户签名像是陈建成写的字，因为大额取款必须有本人身份证和复印件或有主任批示才能支取。办理这笔业务时，会计李2和柜员邵某在场。 3.证人李2证言证实：其是xx信用社会计。2014年12月20日王某1鹤卡上的20万元是当时的主任陈建成支取的，取款凭条上的客户签名也是陈建成签的。 4.证人王某2证言证实：其是拜泉县农村信用社xx信用社副主任。其是2015年1月末从xx信用社调到xx信用社的，在xx信用社也是副主任，当时陈建成是主任。陈建成是2015年1月4日离开xx信用社的。陈建成离开后其代理主持工作一个月，之后是王某3来接xx信用社主任一职。其在代理主任职务时使用过陈建成的办公室。陈建成走的时候，把该拿的东西都拿走了，其没看见过任何欠条。王某3接替xx信用社主任时，是其和王某3交接的工作。工作交接时，其也没见过陈建成的欠条。其不了解陈建成在担任主任期间的个人经济往来。陈建成离开后，有一个姓冯的人去找陈建成要钱，陈建成欠姓冯的多少钱其不清楚。陈建成走时说是去看病，后来就一直没回来，时间长了就听说是因为欠钱还不上了才走的。 5.证人麻某某证言证实：其以前在xx信用社上班，当时陈建成是主任。2014年11月末陈建成对其说，单位贷款要到期了，问其有没有哥们有钱帮倒点钱，可以给利息，然后其就给冯某某打电话说要串80万元钱用几天，冯某某同意了，其就和陈建成到冯某某处取了80万元；过了四五天，陈建成又和其说再串40万元，其就又给冯某某打电话，又和陈建成在冯某某处取了40万；12月中旬，陈建成又给其打电话让其串点钱，因为其当时在哈尔滨，就让陈建成自己联系冯某某，过了一两天其从哈尔滨回来后，陈建成和其说又在冯某某处拿了80万元。过了没几天，冯某某给其打电话说让其给拿的这些钱出个借据，2014年l2月18日，其和陈建成就在一中对面其朋友家的一个二楼给冯某某出了一张借条。在借完40万的第五六天时，陈建成给其拿了37万元让其先还给冯某某，其就将这37万元给冯某某送回去了。其给陈建成借第一次80万元时，陈建成说是给信用社倒贷款用，第二次就说要用钱，没说具体干什么用，第三次是陈建成自己联系的冯某某，干什么用其不知道。借的这三笔钱一共200万元，还了37万元还剩163万元，陈建成答应给冯某某22万元的利息，并于2014年12月18日给冯某某出了一张借条，内容大概是“陈建成借冯某某人民币185万元，到2015年1月4日还清。借款人陈建成，担保人麻某某。”借条上是否写冯某某的名字其不清楚。其给陈建成担保没有获得好处。陈建成借款时是否有偿还能力其不清楚，其觉得当时陈建成是信用社主任应该能把钱还上，否则其也不能担保，但是到现在钱也没还。 6.证人冯某某证言证实：其是通过麻某某认识的陈建成，麻某某和何某某是其朋友。其曾替陈建成和麻某某向何某某借过钱，先后三次共借了200万元，陈建成已经还了37万元，还剩下l63万元没还。2014年11月份的一天，麻某某给其打电话说他们信用社到年底有些贷款没还，信用社主任让他借点钱周转一下，麻某某说得用80万元，其就给何某某打电话把情况说了，何某某就答应借钱了，其就让麻某某去何某某那取了80万元。过了没几天，麻某某又给其打电话说信用社主任为了周转资金还得借40万元，其就又给何某某打电话问借不借，何某某问其借这么多行不行，其以为陈建成是信用社主任，麻某某又是信用社职工，应该没有问题，何某某也就答应借了，其又让麻某某找何某某取了40万元。又隔了几天，陈建成给其打电话说急用80万元，不超过十天就能还，过一会儿麻某某给其打电话也说这80万元的事，其就又给何某某打电话，何某某说借的钱太多了，让陈建成自己去取。陈建成就自己去何某某那取了80万元。几天后，麻某某给其送回37万元，说是陈建成让拿回来还何某某的，其接完钱就给何某某送去了。2014年12月份借款到期了，其找麻某某，让他找陈建成问啥时候还钱，麻某某就把陈建成找出来了，其三人在一中附近见面后其问陈建成啥时候还钱，陈建成说还有一个贷款没有下来，等贷款下来就把钱还了。其就让陈建成给写借据，陈建成跟麻某某研究完给其写了一个185万元的借据，其中163万元是借款，剩下的22万元算是利息，麻某某也在借据上面签了担保人。到2015年1月4日还款的时候，其找麻某某联系陈建成就联系不上。借钱的时候，麻某某和陈建成就说是为了周转信用社的贷款，具体干什么了其不清楚。 7.证人姜某1证言证实：其认识陈建成，陈建成以前是xx信用社主任。其曾于2014年12月在xx信用社以抵押的方式贷款26.5万元，在这笔贷款之前其在xx信用社也贷过款，但是都已经还清了，最近十年其一直都有贷款，但是具体时间记不清了。其和陈建成之间没有经济往来，也没有债务关系，其不欠陈建成钱，陈建成也没有帮其倒过贷款，其贷款如果当年还不上，都是其自己找人重组(倒贷款)的，重组贷款就是其把贷款利息还上，然后再还本金的百分之十，就可以继续贷款了，这些都是信用社的规定，其贷款都是按正常程序办的。2015年1月份其在齐齐哈尔市，其家已经搬到齐齐哈尔市十多年了，其最后一次是在2014年12月份在xx信用社贷款的时候见过陈建成，陈建成于2015年1月份没有到齐齐哈尔找其要过钱。 8.证人曲某某证言证实：其认识陈建成，陈建成以前是xx信用社的主任。六七年前其曾在xx信用社贷过款，当时是一个姓石的主任给其办的贷款，这笔贷款过了十二三个月其就把钱还上了。其目前已经离开拜泉县五六年了。其和陈建成没有经济往来，也没有债权债务关系，也不欠陈建成钱，陈建成也没有帮其倒过贷款。其最后一次是在2016年春节当天在其内蒙古大杨树镇xx乡的家中见到陈建成的。2016年春节前十天左右，陈建成给其打电话问其住址并说要过来，其将地址告诉了陈建成，春节当天陈建成开着一辆银灰色的捷达车来了，当时车牌用布挡着看不清，陈建成来之后将其单独叫出屋，并把车后备箱打开，跟其说自己有钱，同时打开一个兜子，里面全是钱，陈建成让其和他去齐市过年，其考虑到过年时不能把家人扔在家就拒绝陈建成了，陈建成就自己开车走了，后来其与陈建成就再没联系。其当时也不知道陈建成为啥来其家过年，后来其给拜泉的亲属打电话才知道陈建成欠别人不少钱跑了，其就觉得陈建成是为了躲债才来找其的，备箱里的钱具体有多少其不清楚，但是怎么也得有三四十万。 9.证人赵某1证言证实：其认识陈建成，他以前是xx信用社的主任。2014年11月份，陈建成帮姜某给其汇过10万元钱，这钱是其以前借给姜某的，因为姜某和陈建成之间有欠账，其曾向姜某要钱，应该是姜某让陈建成给其汇款的，汇到了其农村信用社6212280002501xxxxxx的卡里了。其和陈建成没有经济往来。 10.证人姜某证言证实：其是个体户，做收粮生意，其与陈建成是朋友关系，陈建成之前是xx信用社主任。2013年年末，其在信用社贷款150万元，是三年循环贷，每年年底都是其自己把贷款还上，第二年再继续贷，这笔150万元的贷款其于2015年年底还完，之后又贷了五百万。陈建成没有帮其倒过贷款，其也没有向陈建成借过钱，其不认识宋某某，陈建成用其贷款150万元的档案向宋某某借钱的事其不知道。 11.证人王某某证言证实：其与陈建成是朋友关系，陈建成以前是xx信用社主任，以前经常向其借钱，大概在两年前的冬天，陈建成曾在拜泉县街里还给其100万元的现金，他每次借钱都说是为了倒贷款。 12.证人郑某某证言证实：其不认识陈建成，但是知道此人，他以前是xx信用社的主任。号码为6212280003501xxxxxx的农村信用合作社银行卡是其的，2014年10月23日陈建成向该卡内打的5万元钱是给李某1的，当时是其将该卡借给李某1了。其与陈建成没有经济往来。 13.证人孙某某证言证实:其与陈建成认识，陈建成以前经常向其借钱，最后一次是2014年11月向其借了20万元，借完不到十天还给其了，当时是陈建成往其信用社的银行卡里打了20.1万元，其中的一千元是陈建成借完20万之后向其借的，两笔一起还的就还了20.1万元，陈建成每次借钱就说急用，其不清楚陈建成借钱的用途，陈建成也没有给其利息。 14.证人毛某某的证言证实：其和陈建成相识，2014年11月陈建成曾通过刘某向其借款48万元，没过几天陈建成分两次将钱还清，一次是陈建成让xx信用社信贷员麻某某将30万元送到xx宾馆楼下，一次是陈建成向其信用社账户汇款18万元。 15.证人关某某证言证实：其是拜泉县农村信用合作联社的职工，其与陈建成没有债权债务关系，对于银行流水显示陈建成曾向其银行卡汇款20.6万元的事，其记不清是怎么回事了。 16.证人张某某的证言证实：其不认识陈建成，也未使用过卡号为6212280003501xxxxxx的农村信用社银行卡，其没有与他人有过5万元的经济往来，其在2010年曾在农村信用社贷过2万元，但是当年就还完了。 17.证人牟某某证言证实：其与陈建成是同事关系，2014年六七月份时，陈建成曾向其借款5万元，于2014年10月份通过信用社向其账户汇款还了5万元。 （三）被害人陈述 1.被害人何某某陈述称：其要报案，其被xx信用社主任陈建成和信贷员麻某某骗了。2014年11月中旬到2015年1月4日其共被骗了163万元。2014年11月中旬的一天，其朋友冯某某找到其说他有个朋友叫麻某某，是xx信用社的信贷员，年底信用社主任陈建成有笔贷款需要还，想借80万元，用十多天，完事能给点好处，其和冯某某是多年的朋友，冯某某说话了，其也就答应了。当天麻某某到其家就把80万元拿走了，其当时问麻某某这钱是他用还是单位用，麻某某说是他们主任（指陈建成）用。隔了几天，冯某某又给其打电话说陈建成还有一笔贷款要还，让其再借给陈建成40万元，其就同意了，当天麻某某到其家就把40万元拿走了。又过了几天，冯某某又找到其，让其再借给陈建成80万元，其说钱太多了怕不准成，就让陈建成自己来取钱。2014年11月25日，陈建成到其家来其才认识他，其和陈建成在家聊了挺长时间，陈建成走的时候把80万元就拿走了。没过几天，冯某某给其拿回来37万元，说是陈建成还其的一部分钱。后来其看借款时间快到了，就找到冯某某，让冯某某把借出去的钱经管回来，2014年12月17日，冯某某给其拿回来一张185万元的借据，说是陈建成写的，担保人是麻某某，规定还款期限是2015年1月4日。麻某某告诉其这185万元里163万元是借款，22万元是利息。冯某某和麻某某说陈建成借钱是为了倒贷款，陈建成去其家的时候也说是为了倒贷款，但是这些钱具体干什么用了其不清楚。2015年1月4日，其打陈建成手机就关机了，从此以后就一直联系不上陈建成。麻某某也曾跟其一起找过陈建成，但是也没找到。事后其想通过其他途径，私下把钱要回来，所以就没报案。 2.被害人宋某某陈述称：其要报案，其被陈建成骗了150万元。其和陈建成是通过亲属认识的，知道陈建成是xx信用社主任。2014年12月初，陈建成找到其说年底要倒银行贷款需要借钱，最少要借150万元，其开始时没答应，后来陈建成又找其两三次，最后又找到其亲属赵某某帮着说话，其才答应借给他。2014年12月18日其和陈建成签了一份借款承诺书，当天其就把从朋友处借来的150万元通过农村信用社汇到了一个叫王某1的人名下，当时其问陈建成为什么要把钱汇到王某1的名下，陈建成解释说他倒贷款用自己的卡来回有大额资金往来不让。其借给陈建成的钱有利息，日利息是万分之三十七，借款承诺书写的是借一个月，当时陈建成说过了元旦就还钱，怕出现意外就把借款时间写了一个月。到了2015年1月2日其就开找陈建成，结果就联系不上他了。陈建成是以倒贷款的名义向其借钱的，并且把要给倒贷款的一个叫姜某的人的贷款手续也给其了，其不认识姜某。其借钱给陈建成是因为陈建成是xx信用社主任，这也是其借钱给陈建成最重要的一点，同时陈建成给的利息很高，并说是去倒贷款。倒贷款就是银行员工替贷款人偿还贷款，过了偿还贷款期限后，贷款人再继续贷款将偿还贷款的钱还上，再多给一些利息，这种事在银行业挺普遍的，陈建成是信用社主任，又拿着姜某的贷款档案，而且姜某的贷款刚好是150万元，其就相信了，如果陈建成不拿这个档案，其也不一定能借他150万元。 3.被害人赵某某陈述称：其和陈建成是朋友，和宋某某是亲属，陈建成和宋某某是通过其认识的。2014年12月份，陈建成在宋某某手中借了150万元钱，是陈建成自己和宋某某联系的，陈建成找其和他一起去哈尔滨，说是溜达玩儿去，其就和陈建成去了，到了哈尔滨，陈建成就找宋某某说借款的事，其一听借这么多钱就没管。其先后和陈建成去过两次哈尔滨找宋某某，其和陈建成还有王某1去哈尔滨找过宋某某一次，最后应该是通过银行汇款把钱汇给陈建成的，但汇款的账户是王某1的名字，其中一次其和陈建成去找宋某某，宋某某让陈建成给写了借款承诺书，其也在上面以见证人的身份签了字，其就是知道陈建成在宋某某手中借钱这个事。当时把钱汇到王某1卡里，是因为陈建成说他是信用社的人，信用社有规定，员工不能有大额的资金流动，所以用王某1的身份证开的卡，钱都打到这个账户里了。陈建成说借钱是给姜某倒贷款，还把姜某在信用社贷款的档案复印件拿给宋某某了，但是借完钱陈建成用这些钱干什么了其不清楚。陈建成当时说就借一个月，但是后来也一直没还。陈建成还在其这借了62万元，是在2014年11月4日借的，陈建成找其说想用其家的门市房贷款，说是给信用社倒贷款用，其回家和妻子研究后就答应了，一共贷了60万元，陈建成给其写了一个借条，借条上写了62万元，其中60万是房子的贷款钱，剩下的2万是利息，但这些钱一直也没给。陈建成用其房子贷款的钱干什么用其不清楚，贷完款钱就直接打到王某1的银行卡里了。钱打到王某1卡里也是陈建成让的，说他的卡不方便有大额流动资金。当时说就用两个月，到2015年1月份就给其。2014年4月份的一天，陈建成找到其说信用社要倒贷款，给其利息比存银行高点，其就借给陈建成26万元现金。当时陈建成说这个钱要常年用，其媳妇栾某某就把钱打到一个叫王某1的账户上了，陈建成于2014年4月15日写的借条，这个钱到现在也没还呢。 4.被害人秦某某陈述称：其和陈建成是普通朋友关系，陈建成以前是xx信用社主任。陈建成从2013年下半年开始就经常向其借钱，有时借二三十万，有时借五六十万，一般用一两个月也就还了，陈建成借钱的次数太多了，其也记不清一共借了多少次，2014年年底的时候，陈建成通过汇款向其农村信用社的卡里还过一笔40万元的借款，其信用社银行卡的卡号是6212288803500xxxxxx，这笔40万元的借款应该是在2014年年初借给陈建成的，陈建成当时说就用一两个月，但是一拖就拖了快一年。其每次借钱给陈建成都有借据，但是每次陈建成还完钱，欠据就给陈建成了。陈建成借款时就说是倒贷款或者着急用，具体干什么了其不清楚。目前还欠其30万元，这30万元也是2013年下半年借的。 5.被害人闫某某陈述称：其和陈建成是朋友，和他有经济往来，陈建成曾于2014年上半年向其借过50万元，其让陈建成给其出个欠条，陈建成给其写了个50万元的欠条，日期是2014年12月5日，实际写欠条的时候他已经还了25万元，还的这25万元是分两次还的，第一次是还了20万元的现金，隔十来天又通过银行汇款的方式还了5万元。陈建成以前经常向其借钱，次数太多其已经记不清了，陈建成借钱说是给别人倒贷款用，具体干什么了其不清楚，也没有给其利息。 6.被害人王某某陈述称：其来报案，其被陈建成骗了。其是在2000年认识的陈建成，和他一直相处的不错。2014年12月初，陈建成跟其说他的朋友要购买出租车需要资金，要向其借20万元钱，因为其与陈建成是好朋友，就同意了。陈建成给其一个卡号，其于2014年12月20日把20万元汇到了这个卡里，当时陈建成说就用十天，借款到期后其多次找陈建成索要，陈建成一再推拖，到2015年1月4日就联系不上了。其通过查银行流水，得知卡号名是王某1，其不认识王某1，陈建成借钱时也没告诉其卡号是王某1的。2015年年初，其来到拜泉找到陈建成的前妻，陈建成的前妻把王某1领到原xx招待所与其见面，其才得知陈建成已经和他妻子离婚并不知下落，其和王某1见面时对王某1说如果陈建成不还钱，其就起诉王某1，王某1称钱是陈建成花的，其于2015年5月14日起诉了王某1。 7.被害人李某某陈述称：其和陈建成是朋友关系。陈建成在其这一共借了46万元，说是要建养猪场。其记得是分四次借给陈建成的，其中一次是转账到陈建成信用社的卡上，剩下三次是陈建成让其转到王某1信用社的卡上。陈建成于2014年12月份往其信用社尾号xxxx的银行卡里转了30万元的还款，到现在还欠其16万元。 8.被害人李某1陈述称：2014年10月份，陈建成曾向其借过钱，但是没用几天就先还了其5万元，这5万元是汇款到其朋友郑某某的农村信用社的银行卡里的，其是借用的郑某某的银行卡。陈建成向其借过好几次钱，有时借几万，有时借十多万，没说借钱具体干什么用，就说着急用钱，也没有给其利息或好处费。到现在还有2万元没有还。 （四）被告人的供述与辩解 被告人陈建成供述称：其是因为涉嫌诈骗被公安机关列为网上逃犯的。2015年1月4日，其离开拜泉县之前，曾向很多人借过钱： 其与王某某是朋友关系，从小就认识。2014年年末的一天，王某某给其打电话问其还用不用钱了，王某某知道到年底其要借钱倒贷款，借钱给其能挣点利息。其在电话里问王某某有多少钱，王某某说有20万，其就让王某某汇过来，因其是信用社的工作人员，无法在本单位办理银行卡，所以其就借用王某1的身份证信息在其信用社开了一个账户，并告诉王某某信用社员工的卡不能有大量资金流动，让王某某把钱汇到王某1的卡上，其在电话里又问王某某要多少利息，王某某说到时候给点就行，当天王某某就把20万元汇过来了，其当时是xx信用社主任，所以就在xx信用社用主任的特权支取了20万元现金，当时这笔业务是其让朱某某办理的。其用王某1的身份信息办理银行卡的事王某1不知道，从王某1的账户上转钱的事王某1也不知道。借完这20万元，其还了来回倒钱的八九万利息，还还给王某某1万元，剩下的10万元左右在其2015年1月4日去外地要账时就都带走了。其走后，手机号也换了，王某某联系不上其就报案了。其走是为了躲债，也包括王某某这20万。王某某和王某1不认识。 其于2014年向赵某某借过两次钱，一次是60万元，但欠条上写的是62万元，其中2万元是利息，还有一次是26万元，现在都没还。 其于2014年12月份向宋某某借了150万元并出具了借条，其在向宋某某借钱时拿着姜某的抵押合同，目的是为了让宋某某相信其并把钱借给其。借完这l50万元后就取出100万元现金给王某某了，这100万元是还其在此之前欠王某某的欠款和其借给王某某的，王某某找其借钱是要还他在xx信用社的贷款，从其这拿完钱就还上了，扣除欠款和其被抓获前王某某在长春市还给其的，王某某现在应该欠其三四十万元，其和王某某也没有欠条。其从宋某某那借的150万元中剩下的50万元也都让其还给别人了，还给谁记不清了。 其于2014年分三次共向冯某某借了200万元，第一次借了80万元，第二次借了40万元，第三次借了80万元，这三次给其钱的时候都不是这个数，每次都把利息扣除了，头两次是麻某某去冯某某那帮其借的，钱是麻某某转账给其的，第三次是其自己去找冯某某和何某某借的，钱是通过麻某某转给其的还是他们直接转给其的记不清了。这200万元的借款有37万元其让麻某某还回去了，尚欠163万元，后来其给冯某某写的欠条是185万元，其中的22万元是利息。这些钱不是还别人就是倒贷款了，具体把钱借谁还谁记不清了，但每次都应该是在银行交易，查业务明细能查出来。 其于2013年年末陆续向秦某某借钱，最高额时欠秦某某七八十万，2014年其还过秦某某40万元，之后就再没还过，目前仍欠秦某某30万元。 其于2014年向闫某某借款50万元，并给闫某某出具一张欠条，在2014年年末时还了25万元，目前尚欠闫某某25万元。 其于2014年10月份左右向李某1借过钱，目前尚欠李某1一万元左右。 其于2014年下半年向李某某借过四十五六万元，年底还了30万元。 其先向王某某、赵某某、吴某某借钱的时候还有偿还能力，其个人借出去一百多万，算上利息足够还的，有六七个人欠其钱，也都有欠条，欠条如果没在其车里就是丢了，欠钱的人也都说给，但都迟迟不给钱。姜某1欠其十七八万，毕某欠其两万，还有挺多人欠其钱的，其都记不住叫啥了，这些人的欠条都在xx信用社放着呢，还有克山的一个人欠其十万元，欠条在麻某某手里，这些欠款都算上也得有八十多万元。其在向宋某某借完150万元之后就没有偿还能力了，其在没有偿还能力的情况下借钱也是欠别人钱还不上逼得没有办法了。其在向宋某某和冯某某借钱时说就是为了倒贷款，等贷款下来就还，但实际上其向他俩借钱是为了还别人钱，其根本贷不了钱还宋、冯二人了，借钱时也只能那样说，要是不说谎，宋、冯也不能借钱给其。 其向王某某、宋某某、吴某某、冯某某、赵某某借的钱大部分都是用以偿还其之前为贷款人倒贷款而欠下的债务，也有倒贷款的，还贷款也是把钱汇到个人名下的银行卡里，倒的贷款都是xx乡农户的贷款，记不清都有谁了，都是把其借来的钱直接帮农户还贷款，然后让农户再准备材料继续贷款，贷出来的钱都不通过农户手而直接给其，其再还给债主，这样一来，其在信用社也完成了各项指标任务，其也能得到年终奖金。有的农户等其帮他们把当年的贷款还上之后就不继续贷款了，这钱其就搭上了，所以其向王某某、宋某某、吴某某、冯某某、赵某某借的钱就没还上，像这样倒贷款的农户现在得欠其八九十万元，其中曲某某欠其十多万、毕某欠其将近十万、姜某1欠其二十多万、王某某也欠其四五十万。毕某欠其的钱是毕某同村的吴某某在信用社贷款，贷款钱借给毕某花了，其帮忙倒的贷款实际上就是给毕某还的贷款。曲某某、毕某、姜某1都是其帮他们还贷款才欠下钱的，王某某的钱是其借给他的，其和这些人之间的债务关系都没有欠条或借据，但是其单位的聂某某能证实其给这几人倒贷款了。帮吴某某还贷款的具体时间其记不清了，但是吴某某的钱一定是其还的，聂某某知道这事。曲某某、毕某、姜某1、王某某欠其的钱是本金加利息的总额。姜某1和曲某某都是欠其15万本金、毕某欠其7.6万元本金、王某某欠其的都是本金。其和这些不继续贷款的人在帮他们倒贷款的时候并没有书面或其他协议，都是口头说的；在帮他们倒贷款前，其和贷款人都说好利息由贷款人支付，贷款人当时也都同意，就利息负担的问题，其与贷款人之间也没有协议，都是口头说的。 其是用王某1的身份证办理的银行卡，王某1的身份证是其在开王某1的出租车时在车里看见了就拿了。办银行卡的时候王某1不知道，后来其告诉王某1了。这个卡其用了挺长时间，不是因为借王某某20万元钱特意办的。其用王某1的身份证就在其所在的xx信用社开过一张银行卡，这张卡有一次消磁了，其又补办了一张，但这两张卡的卡号是不一致的。该卡在自动取款机取的钱几乎都是其生活花销，其欠款、借款的行为是其个人行为，与公家无关。 其自2015年1月4日离开拜泉，先后去过大兴安岭、加格达奇、大杨树、齐齐哈尔、乌兰浩特、长春市，最后在长春市被抓获的。去这些地方都是为了要外面欠其的钱，期间其主动联系过王某某、赵某某、宋某某，其联系王某某并还给王某某1万元，跟赵某某、宋某某联系说尽快把外面的钱款要回来还给他们。其一共要回来二十多万元，扣除还给王某某的一万元，剩下的都让其花了。其离开拜泉之后曾开自己的捷达车去过大杨树找曲某某，其曾在2011年或2012年帮曲某某倒过贷款，其去找曲某某一方面是为了找他要钱，另一方面是想在他家过年，去找曲某某的时候其身上能有两三千元钱，捷达车的后备箱没有钱，因为曲某某住的地方啥也没有，也没有钱还其，其和曲某某在大杨树一个小旅店住了三四天就走了。其也曾去过齐齐哈尔找姜某1要过债，姜某1也没还其钱，也找过毕某，但是没找到，其去长春市找到了王某某，王某某还给其二十多万元。 其现在就有一辆捷达车，已经被公安机关扣押了。农村信用合作社对于内部员工不可以用自己银行卡有大额资金流动并没有明文规定，这个是银行的一个不成文的说法，不用自己的银行卡有大额资金流动是怕上级来检查，如果员工的银行卡里有大额资金流动，会被上级或省级单位查，所以都不用自己卡产生大额资金，也是怕被查资金来源。 （五）其他证据 1.在逃人员登记／撤销表、抓获经过、长春市第二看守所临时寄押证明，证实被告人陈建成因涉嫌诈骗被拜泉县公安局刑侦大队列为在逃人员，于2016年7月7日下午16时，长春市公安局绿园区公安分局刑警大队重案二队协助拜泉县警方，在长春市宽城区长春高速公路北口附近将陈建成抓获，并临时寄押于长春市第二看守所，于2016年7月10日被拜泉县公安局解回； 2.拜泉县公安局第一派出所证明，证实被告人陈建成无前科劣迹。 被告人陈建成仅对公诉机关出示的证人姜某1、曲某某的证言有异议，认为二人均未承认欠其钱的事实；对证人冯某某的证言及被害人何某某的陈述有异议，认为其通过麻某某借钱时并不认识冯某某，所借200万元是谁的其不清楚。被告人陈建成对公诉机关出示的其他证据均无异议。 关于被告人陈建成提出的姜某1、曲某某均欠其钱的情况，与证人姜某1及曲某某的陈述相矛盾，经查与事实不符，且与本案不具有关联性，故对被告人陈建成对证人姜某1、曲某某证言的质证意见不予采信；被告人陈建成虽提出其不知道所借200万元归谁所有，但其对通过麻某某借款200万元的事实无异议，且证人冯某某的证言与证人麻某某的证言及被害人何某某的陈述相互印证，能够证实被告人陈建成经麻某某介绍通过冯某某分三次共向何某某借款200万元的事实，故对被告人陈建成对证人冯某某及被害人何某某的陈述的质证意见不予采信。 以上证据，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，且能够相互印证，形成完整的证据链条，本院予以采信。 本院认为：被告人陈建成以非法占有为目的，利用其信用社主任的身份，虚构为农户倒贷款的事实，隐瞒供个人使用的真相，在无偿还能力的情况下以个人名义骗取他人财物后隐匿，所骗财物数额达到特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，依法应处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。鉴于其到案后如实供述犯罪事实，构成坦白，认罪悔罪态度较好，综合考虑以上量刑情节，决定对其从轻处罚。关于被告人陈建成提出的其欠款未约定还款期限，所借款项并非全部用于个人花销的辩解意见，因被告人陈建成向被害人借款时均以书面或口头的方式约定了还款期限，但其为躲避被害人追偿而于借款期限届满前隐匿，又根据银行流水显示，其借款大部分被用于偿还个人债务及生活花销，其虽声称所借款项用于帮助他人重组贷款，但所述与证人证言及相关被害人陈述相矛盾，与事实不符，故对其辩解意见不予采纳。公诉机关的量刑适当，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第三款，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款的规定，判决如下： 一、被告人陈建成犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金人民币一百万元； （刑期从判决执行之日起计算，判决前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年7月7日起至2030年7月6日止。） 二、责令被告人陈建成向被害人何某某等人退赔491万元（详见退赔清单），并对被告人陈建成名下的黑BQMXXX号捷达牌小型轿车依法作价后按比例退赔被害人。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向齐齐哈尔市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  孟庆丰 审 判 员  张 莹 人民陪审员  王京一 二〇一七年四月十七日 书 记 员  马志春 退赔清单 被害人姓名 退赔金额 何某某 163万元 宋某某 150万元 赵某某 86万元 秦某某 30万元 闫某某 25万元 王某某 19万元 李某某 16万元 李某1 2万元 总计 491万元 本判决所依据的法律条文 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的被告人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他犯罪的，以自首论。 被告人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条第一款诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。