广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初2402号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。住所地广东省中山市中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：周代洪，男，1982年6月16日出生，汉族，住四川省隆昌县，被告：苏芳，女，1985年8月6日出生，汉族，住广西合浦县，系被告周代洪的配偶。被告：中山市鸿远房地产开发有限公司。住所地广东省中山市横栏镇新茂村，统一社会信用代码91442000786469723R。法定代表人：蔡云伟。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行开发区支行）诉被告周代洪、苏芳、中山市鸿远房地产开发有限公司（以下简称鸿远公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行委托诉讼代理人曾涛到庭参加诉讼。被告周代洪、苏芳、鸿远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行向法院提出诉讼请求：1.解除原告与被告周代洪签订的个人一手住房贷款合同（合同编号JG7DAA20140111）；2.被告周代洪立即归还贷款本金293800元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2017年2月10日止分别为1319.52元、14.26元；从2017年2月11日起至借款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告周代洪偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费18690元；4.原告对处置被告周代洪提供的抵押房产（中山市××××房）所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告苏芳、鸿远公司对被告周代洪的上述债务承担连带清偿责任；事实与理由：原告于2014年3月25日与被告周代洪签订了个人一手住房贷款合同，约定由原告发放贷款给被告周代洪用于购买横栏镇长安北路35号盛雅苑的11幢1004房，金额为33.9万元，期限240个月，执行月利率为6.004167‰。被告应从贷款发放的次月起逐月还款，上述房产抵押给原告作为偿还欠款的保证。及后，原告与被告周代洪对个人一手住房贷款合同办理了见证。合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告周代洪在2016年3月至今多次未依约按月供款归还贷款本息给原告，被告苏芳与被告周代洪系夫妻关系。被告周代洪、苏芳、鸿远公司未到庭应诉，亦未提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行开发区支行。借款人：周代洪。保证人：鸿远公司。签约情况：2014年3月25日签订个人一手住房贷款合同（合同编号：JG7DAA20140111）。贷款金额：339000元。贷款期限：240个月，自贷款人实际放款之日起算。约定还款方式:按月等额本息还款法。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；第一个浮动周期内，贷款月利率为6.004167‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息计收标准：从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。欠款情况：截至2017年4月7日，周代洪欠中行开发区支行借款本金289562.50元。提前收贷约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，有权终止或者解除本合同，并要求借款人赔偿因实现债权而产生的律师费损失等。抵押担保情况：借款人周代洪以其名下位于中山市××××房的房地产为本合同项下的借款做抵押担保。2014年5月6日，中行开发区支行与周代洪就案涉抵押房产在中山市房地产交易登记管理所办理了抵押登记备案手续。保证担保情况：鸿远公司自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担阶段性连带保证责任。实现债权的费用：中行开发区支行为追讨案涉借款，聘请律师参加本案诉讼，支出律师费18690元。另查，周代洪与苏芳系夫妻关系，双方于2008年2月22日登记结婚。本院认为，案涉个人一手住房贷款合同系中行开发区支行与周代洪、鸿远公司之间的真实意思表示，各方均应恪守履行。周代洪向中行开发区支行借款后未按约定还本付息，构成违约，中行开发区支行有权依照合同约定解除借款合同并要求周代洪提前清偿全部借款本息。关于周代洪欠款的数额，有中行开发区支行提交的贷款已还款明细清单予以证实，且周代洪未提供证据予以推翻，故本院予以确认。关于律师费，有中行开发区支行提交的委托代理协议、律师费发票为证，因个人一手住房贷款合同中约定贷款人为实现债权而发生的律师费由借款人承担，故中行开发区支行主张周代洪支付律师费18690元的诉请，本院予以支持。周代洪的上述债务发生在其与苏芳的婚姻关系存续期间，应视为夫妻共同债务，故苏芳对上述债务承担共同清偿责任。案涉抵押房产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当周代洪不履行上述债务时，中行开发区支行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。鸿远公司承诺在贷款人中行开发区支行收到他项权证前提供连带责任保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故中行开发区支行应先就周代洪提供的抵押物实现债权，鸿远公司对处分抵押物后仍不能清偿的债务部分承担连带清偿责任。鸿远公司承担责任后，有权向周代洪、苏芳追偿。周代洪、苏芳、鸿远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告周代洪签订的个人一手住房贷款合同（合同编号：JG7DAA20140111号）；二、被告周代洪、苏芳于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金289562.50元，以及利息、罚息（计算方式：从2017年4月8日起至实际清偿之日止按照个人一手住房贷款合同的约定计算）；三、被告周代洪、苏芳于本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费18690元；四、当被告周代洪、苏芳不履行上述债务时，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告周代洪提供的抵押物即位于中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑11幢1004房的房地产（销售合同编号：HTN2013092151,抵押编号：易房抵字第DY201412267号）折价或者拍卖、变卖所得价款在未清偿债务范围内享有优先受偿权；五、被告中山市鸿远房地产开发有限公司对处分第四判项中确定的抵押物后仍不能清偿的债务承担连带清偿责任；被告中山市鸿远房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告周代洪、苏芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6008元，减半收取3004元（原告已预付），由被告周代洪、苏芳、中山市鸿远房地产开发有限公司负担（该款被告周代洪、苏芳、中山市鸿远房地产开发有限公司于本判决生效之日起七日内径行支付给原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  陆招胜二〇一七年四月二十七日书记员  张治强