福建省大田县人民法院民 事 判 决 书（2017）闽0425民初358号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行，住所地大田县均溪镇宝山路111号。主要负责人：郑日周，该行行长。委托诉讼代理人：张荣兆，男，该行职员。被告：乐淑兰，女，1975年7月18日出生，汉族，住福建省大田县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行（以下简称大田邮储）与被告乐淑兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月6日公开开庭进行了审理。大田邮储的委托诉讼代理人张荣兆到庭参加诉讼，乐淑兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大田邮储向本院提出诉讼请求：1.解除乐淑兰与大田邮储于2013年6月18日签订的《个人最高额担保合同》、《个人额度借款合同》；2.乐淑兰偿还大田邮储借款本金442348.46元及利息10536.06元（计算至2017年2月15日止），合计452884.52元，并支付从2017年2月16日起至贷款正式结清日止的利息，利随本清；3.大田邮储对乐淑兰所有的位于大田县××路××房产折价，或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿；4.乐淑兰承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2013年6月18日，大田邮储与乐淑兰签订《个人额度借款合同》，借款500000元，借款期限10年，乐淑兰与大田邮储签订《个人最高额担保合同》，乐淑兰提供位于大田县××路××房产全部价值839800元作为抵押，双方办理了抵押登记手续。此后，乐淑兰申请支用贷款，大田邮储依约向乐淑兰发放贷款，但乐淑兰并未按期偿还借款。截至2017年2月15日，累计拖欠借款本息452884.52元。乐淑兰未作答辩。大田邮储围绕诉讼请求依法提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、贷款结清试算、他项权利证书各一份，借款支用单、借据、放款单、还款账户明细各二份。乐淑兰未到庭质证。对大田邮储提供的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据大田邮储陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月18日，贷款人大田邮储与借款人乐淑兰签订《个人额度借款合同》，约定，1.贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度500000元，用于个人综合消费或个人信用消费，借款额度存续期限（简称额度存续期）为156个月，自2013年6月18日至2026年6月18日。额度存续期内的一定期限（简称额度支用期），借款人可以申请支用借款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。2.申请支用借款额度时，借款人应提交《借款支用单》，经贷款人审核同意并经借款人确认后，贷款人按约定发放贷款。单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《借款支用单》中约定内容确定。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。3.借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利。如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。4.等额本息还款法，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。5.借款人不按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约。贷款人有权按合同约定计收罚息，停止借款人提款及贷款资金支用，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。6.其他事项。同日，担保权人大田邮储与抵押人乐淑兰签订《个人最高额担保合同》，约定，1.抵押人自愿以其位于大田县××路××房产为乐淑兰与担保权人签订的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；2.担保限额为839800元，担保人承担担保责任的债权发生期间为2013年6月18日至2026年6月18日；3.担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费等）；4.其他事项。同日，大田邮储与乐淑兰到大田县房地产管理所、大田县国土资源局，分别办理乐淑兰位于大田县××路××房屋（房屋所有权证号2013XXXX）及土地他项权抵押登记手续。2013年6月19日，乐淑兰向大田邮储提交《借款支用单》，约定，1.经原告审核，借款人额度借款合同总额度为500000元，可用额度为500000元，贷款存续期到2026年6月18日，额度支用期（综合消费）截止到2016年6月18日，大田邮储同意借款人申请借款500000元，期限120个月，还款方式为等额本息还款法，实际放款日与到期日以借款借据为准；2.贷款利率为年利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；3.若连续按时归还贷款本息自实际放款日起少于3个月的，应按提前偿还贷款本金的1%向贷款人支付违约金；4.其他事项。同日，大田邮储依约向乐淑兰发放贷款500000元，借款期限120个月，执行年利率8.515%。2015年11月16日，乐淑兰向大田邮储提交《借款支用单》，申请支用额度70000元。同日，大田邮储依约向乐淑兰发放贷款70000元，借款期限120个月，执行年利率7.203%。另查明，截至2017年2月15日，乐淑兰未按约偿还借款本息，结欠借款本金442348.46元、利息10536.06元，合计452884.52元。本院认为，大田邮储与乐淑兰签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应当按照合同约定履行自己的义务。大田邮储依约履行了发放贷款的义务，乐淑兰应按约偿还相应的借款本息。乐淑兰未按合同约定履行还款义务，乐淑兰的行为已构成违约，大田邮储有权要求解除合同，并要求乐淑兰立即偿还或支付全部贷款的本金、利息（包括复利、罚息）和费用。乐淑兰自愿以其所有的房产为该笔借款形成的债务及实现债权的所有费用提供最高额抵押担保，且已办理了抵押登记，大田邮储有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款在担保限额范围内优先受偿。乐淑兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行与乐淑兰于2013年6月18日签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》；二、乐淑兰应于本判决发生法律效力后30日内偿还给中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行借款442348.46元、利息10536.06元（该利息计算至2017年2月15日），合计452884.52元，并支付从2017年2月16日起至本判决确定的还款之日止的利息(按上述借款合同约定的利率计算)；若未按本判决指定的期间履行付款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、中国邮政储蓄银行股份有限公司大田县支行有权以位于大田县××路××房产（房屋所有权证号2013XXXX）折价或者以拍卖、变卖后的价款在担保限额839800元范围内优先受偿。案件受理费8093元，减半收取计4046.5元，由乐淑兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审判员  涂劲蛟二〇一七年四月七日书记员  林晓峰附本案适用的相关法律条文及执行申请提示：1．《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。3.《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期的，从法律文书生效之日起计算。