云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5302民初1302号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行。营业场所：云浮市云城区建设北路3号。负责人：刘勇。委托代理人：徐倩、李琪，广东南国德赛律师事务所律师。被告：罗家敏，男，汉族，1972年5月13日出生。户籍地址：广东省云浮市云安县。被告：禤伙南，男，汉族，1961年05月16日出生。户籍地址：广东省云浮市云安县。被告：罗木英，女，汉族，1964年08月16日出生。户籍地址：广东省云浮市云安县。被告：冯志焕，男，汉族，1973年9月10日出生，户籍地址：云浮市云安县。被告：曾银姬，女，汉族，1975年4月1日出生。户籍地址：广东省云浮市云城区。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行诉被告罗家敏、禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬信用卡纠纷一案，本院于2016年8月23日受理后，依法适用普通程序，于2017年2月20日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的委托代理人徐倩到庭参加诉讼，被告罗家敏、禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行诉称：被告持有原告的牡丹卡（信用卡号为：××），被告持该卡透支消费后未能及时清偿透支欠款，暂计至2016年7月12日，累计欠款本金282150元，利息54925.59元，滞纳金8812.49元，合计欠款总额为345888.08元，之后的相应利息、滞纳金、按《工商银行牡丹卡（个人卡）领用合约》的约定计算至还清之日止。2014年1月19日，原告与被告禤伙南、罗木英签订编号为云浮分行2014年营业抵字第0009号《最高额抵押合同》，被告禤伙南、罗木英以其所有的坐落于云浮市市区（权利证号：粤房地权证云字第0000××6号）为抵押，在人民币400万元最高余额内为云城区锦亿石材销售部在原告处的贷款做抵押担保。2014年1月19日，原告与被告冯志焕、曾银姬签订编号为云浮分行2014年营业抵字0023号《最高额抵押合同》，被告冯志焕、曾银姬以其所有的坐落于云浮市市区高峰罗桂桥侧两宗土地（权利证号：云府国用（2010）第00××1、00××2号）、云安县六都镇狮石开发区一宗土地（权利证号：云县府国用（2010）第00××9号）为抵押，在人民币150万元最高余额内为云城区锦亿石材销售部在原告处的贷款做抵押担保。2012年3月18日，原告与五被告签订《抵押补充协议》，约定上述抵押物的担保范围除主合同约定范围外，还包括被告罗家敏在原告处申请的信用卡（卡号6222235××5976561）透支款本息，如被告罗家敏不按时偿还原告的信用卡透支款本息，原告可以在处置上述抵押物，所得价款优先受偿。2012年2月29日，原告与五被告签订《银行卡透支保证担保合同》，被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬作为保证人，承诺对被告罗家敏名下卡号为6222235××596561的信用卡透支承担连带保证责任，担保范围为透支本金、利息（含罚息、复利、滞纳金、超限费）和银行实现债权的费用。被告罗家敏名下信用卡发生逾期后，原告多次催收，被告罗家敏至今仍未清偿，已违反《中国工商银行牡丹卡章程》、《牡丹卡领用合约》的规定，构成违约。为维护原告的合法权益，特此向法院提起诉讼，请求：1、判令被告向原告偿还信用卡欠款本金282150元，利息54925.59元，滞纳金8812.49元，合计欠款总额为345888.08元。（上述欠款暂计至2016年7月12日，此后及至所有欠款还清之日止的利息、滞纳金按《工商银行牡丹卡（个人卡）领用合约》的约定计算）。2、判令被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬对被告罗家敏上述债务承担连带清偿责任。3、确认原告对被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬提供的抵押物享有优先受偿权。4、判令五被告承担本案的全部诉讼费用。庭审中，原告确认本案已没有抵押物，故原告明确放弃第三项诉讼请求，即放弃确认原告对被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬提供的抵押物享有优先受偿权。被告罗家敏、禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明，被告罗家敏于2014年2月11日向原告申请开立牡丹卡，并填写了申请表，原告受理申请后，同意被告开卡，原告将卡号为××的牡丹卡交付给被告罗家敏使用。申请表所附的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对原告（乙方）、被告罗家敏（甲方）的权利、义务作了详细约定，其中第三条对账及还款的第3项牡丹贷记卡条款规定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计算方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）……。其后，被告使用该卡提取现金、消费等，导致透支，透支后。产生利息、滞纳金等，计至2016年7月12日止，合计为345888.08元，分别为尚欠原告信用卡本金282150元,利息54925.59元，滞纳金8812.49元。上述款项，经原告多次追收无果，据此，原告向本院提起诉讼，请求：1、判令被告罗家敏向原告偿还信用卡欠款本金282150元，利息54925.59元，滞纳金8812.49元，合计欠款总额为345888.08元。（上述欠款暂计至2016年7月12日，此后及至所有欠款还清之日止的利息、滞纳金按《工商银行牡丹卡（个人卡）领用合约》的约定计算）。2、判令被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬对被告罗家敏上述债务承担连带清偿责任。3、判令五被告承担本案的全部诉讼费用。2014年3月17日，原告与五被告签订《银行卡透支保证担保合同》，约定被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬作为保证人对被告罗家敏的银行卡透支承担连带保证责任。根据原告的申请，本院于2016年9月30日作出（2016）粤5302民初1302号民事裁定书，对登记在被告禤伙南名下位于云浮市市区【权利证号：粤房地权证云字第0000××6号】、对登记在被告冯志焕名下位于云浮市区高峰罗桂桥侧的国有土地使用权【权利证号：云府国用（2010）第00××1号】、对登记在被告冯志焕名下位于云浮市区高峰罗桂桥侧的国有土地使用权【权利证号：云府国用（2010）第00××2号】、对登记在被告冯志焕名下位于云安县六都镇狮石开发区的国有土地使用权【权利证号：云县府国用（2010）第00××9号】在345888.08元范围内予以查封。以上事实，有被告身份证复印件、中国工商银行牡丹信用卡申请表及所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、牡丹卡开户凭证、牡丹信用卡业务申请书、工商银行调整信用额度凭证、《银行卡透支保证担保合同》、牡丹卡管理系统截屏、牡丹卡交易流水、以及当事人陈述等证据予以证实。本院认为，原告与被告罗家敏之间的借贷关系合法，所形成的债权债务应受法律保护，被告罗家敏向原告申请信用卡后，用信用卡提取现金、消费等，透支款项未能及时归还给原告，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，应支付本金、利息、滞纳金、超限费等费用给原告，计至2016年7月12日，欠本金282150元,利息54925.59元，滞纳金8812.49元,合计345888.08元属实，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。原告请求被告归还欠款合理合法，本院予以支持。被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬自愿为本案债务提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告请求被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。被告罗家敏、禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告罗家敏于本判决发生法律效力之日起三十日内归还信用卡透支本金282150元，利息54925.59元，滞纳金8812.49元，合计345888.08元（利息、滞纳金暂计至2016年7月12日，之后的利息、滞纳金按牡丹信用卡领用合约（个人卡）的约定计至还清款日止）给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。二、被告禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬对上述第一判项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6488元，财产保全费2249元，公告费300元（原告均已预交），由被告罗家敏、禤伙南、罗木英、冯志焕、曾银姬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  黄秀萍人民陪审员  叶金群人民陪审员  梁子珍二〇一七年四月二十四日书 记 员  阮健欣