成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初745号原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地成都市。负责人：罗明。委托诉讼代理人：王江。委托诉讼代理人：张俊林。被告：李华兰，女，19xx年x月x日出生，汉族，住成都市。被告：杨伟，男，19xx年x月x日出生，汉族，住成都市。被告：成都三方汽车销售有限公司，住所地成都市。法定代表人：张世武。原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（简称工行春熙支行）与被告李华兰、杨伟、成都三方汽车销售有限公司（简称三方汽车公司）信用卡纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江到庭参加了诉讼。被告李华兰、杨伟、三方汽车公司经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本案进行缺席审理，现已审理终结。原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：1、李华兰、杨伟立即共同偿还截止2016年6月11日信用卡透支本息等合计147514.34元及自2016年6月12日起至付清之日止的利息、滞纳金、费用；2、三方汽车公司对李华兰、杨伟向工行春熙支行共同偿还上述款项承担连带责任；3、工行春熙支行就李华兰名下担保川x**车辆优先受偿。庭审中，工行春熙支行明确第一项诉讼请求为：信用卡透支本金为182953元、截止2017年4月25日的利息为46822.68元、违约金为13090.11元。事实和理由：2014年6月16日，李华兰因分期付款购买车辆与工行春熙支行签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定李华兰通过其在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付购车余款，为此李华兰向工行春熙支行书面申请办理信用卡。同时，李华兰将所购车辆抵押给工行春熙支行，三方汽车公司也向工行春熙支行出具《担保承诺函》，承诺其同意为李华兰为办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条款约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款之日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；申领人超额使用原告批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费；申领人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。杨伟与李华兰系夫妻关系，杨伟出具共同偿债人承诺书，自愿承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。其后，李华兰将汽车抵押给了工行春熙支行并办理抵押登记，工行春熙支行向李华兰发放了信用卡，李华兰领取并使用该卡。但李华兰、杨伟未按约定还款，三方汽车公司也未履行担保责任。被告李华兰、杨伟、三方汽车公司未答辩，也未提交证据。本院经审理认定事实如下：2014年6月6日，李华兰向工行春熙支行提交工银信用卡申请表，并签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。2014年6月16日，李华兰向工行春熙支行提交了汽车分期付款业务申请书，申请197000元用于购买三方汽车公司销售的凯迪拉克汽车，三方汽车公司在申请书担保方栏盖章，承诺承担连带担保责任。同日，工行春熙支行（甲方）与李华兰（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为197000元。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定的收款账户；乙方使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金；分期还款共分36期，每期还款6174.31元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；乙方应按分期收取的方式向甲方支付分期付款手续费25275.1元；如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合同》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；如果乙方累计三期违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期；到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还当期应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。同日，三方汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，对李华兰的上述合同所产生的全部债务承担连带责任保证担保。杨伟也签署共同偿债人承诺书，愿意作为共同债务人，承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。之后，工行春熙支行向李华兰发放了信用卡。2014年7月11日，李华兰刷卡向三方汽车公司转账197000万元，但李华兰未按约还款。截止2017年4月25日，李华兰共欠信用卡透支本金（包括分期手续费）182953元、利息46822.68元、违约金13090.11元未偿还。杨伟未承担共同偿债责任，三方汽车公司也未履行担保责任。以上事实有工行春熙支行提交的涉案当事人的身份信息材料、工银信用卡申请表、《中国工商银行汽车分期付款业务申请书》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、《牡丹汽车分期卡用卡须知》、共同偿债人承诺书、《担保承诺函》、《查询信用卡交易明细》、付款凭证等证据在案为证。本院认为，工行春熙支行与李华兰签订的分期付款合同、杨伟向工行春熙支行出具共同偿债人承诺以及三方汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺均是各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，均合法有效，各方当事人应按约定和承诺全面履行各自的义务。合同签订后，工行春熙支行向李华兰发放了贷款，履行了合同义务，但李华兰、杨伟未按约定和承诺履行分期还款的义务，其行为已构成违约。故工行春熙支行要求李华兰、杨伟共同偿还截止2017年4月25日的透支本金、利息和滞纳金，有事实和法律依据，本院予以支持。但合同期满后,李华兰不应再支付滞纳金。三方汽车公司为李华兰向工行春熙支行提供连带责任保证担保，担保范围包括透支本金、利息、手续费、滞纳金等，故工行春熙支行要求三方汽车公司对李华兰的债务承担连带清偿责任，符合《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，本院予以支持。三方汽车公司承担连带清偿责任后，有权向李华兰追偿。工行春熙支行请求对川xx号汽车处置后的价款享有优先受偿权，但没有提交证据，依据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款的规定，工行春熙支行应承担不利的后果，本院对该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条规定，判决如下：一、被告李华兰、杨伟于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行支付截止2017年4月25日信用卡透支本金182953元、利息46822.68元、违约金13090.11元并支付自2017年4月26日至付清之日止的利息、滞纳金、手续费（利息、滞纳金、手续费等计算标准按信用卡领用合约的约定计算，但合同期满后，不必再支付滞纳金）；二、被告成都三方汽车销售有限公司对被告李华兰、杨伟的上述债务向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行承担连带清偿责任，被告成都三方汽车销售有限公司承担清偿责任后有权向被告李华兰、杨伟追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1625元，由被告李华兰、杨伟、成都三方汽车销售有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  舒兴波二〇一七年四月二十八日书记员  杨 聪庭审记录员许威