浙江省苍南县人民法院刑 事 判 决 书（2017）浙0327刑初39号公诉机关浙江省苍南县人民检察院。被告人王宗卓，男，1974年11月14日出生于浙江省苍南县，汉族，大学文化，公司职员，住苍南县。因本案于2016年10月11日被苍南县公安局抓获归案，次日被刑事拘留，同年10月19日被取保候审，经本院决定于2017年1月16日被执行逮捕。现羁押于苍南县看守所。辩护人邓晓东，北京德恒（温州）律师事务所律师。苍南县人民检察院以苍检公诉刑诉〔2016〕1370起诉书指控被告人王宗卓犯信用卡诈骗罪，于2016年12月25日向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于2017年1月3日立案并依法组成合议庭，经审理发现本案不宜适用简易程序，遂于同年1月16日转为普通程序，公开开庭审理了本案。苍南县人民检察院指派检察员陈少芸出庭支持公诉，被告人王宗卓及其辩护人邓晓东到庭参加诉讼。现已审理终结。苍南县人民检察院指控：2012年9月11日，被告人王宗卓向兴业银行申领一张卡号为52×××00的信用卡，开始透支使用，至2014年5月，被告人王宗卓共恶意透支该卡内本金137763.74元。经银行两次催收后超过三个月未归还，期间，被告人王宗卓两次改变联系方式，逃避银行催收。2016年10月18日，被告人王宗卓家属代为偿还兴业银行共计人民币15万元。为证明上述指控事实，公诉机关提交了相关证据，并据此认为，被告人王宗卓以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人王宗卓在归案后能如实供述犯罪事实，可以从轻处罚。建议本院判处被告人王宗卓有期徒刑五年至六年，并处罚金。被告人王宗卓对起诉书指控的恶意透支数额存有异议，认为犯罪数额不应包含利息及复利。其辩护人提出：一、被告人王宗卓的犯罪数额应为67604元。根据涉案银行卡消费记录显示，自2012年9月16日办理信用卡至案发，王宗卓一直存在欠款，虽然王宗卓陆续进行还款，但王宗卓的还款除了归还部分本金的同时也被用于归还利息、滞纳金等费用，2014年5月26日尚欠银行金额为137763.74元，该数额系2012年9月至2014年期间银行将本金、利息及滞纳金等费用减去王宗卓还款数额后所剩余金额。根据司法解释规定，恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。对该解释应做严格解释，即应适用在整个信用卡使用过程中，而不是将该解释仅限定适用在被告人拒绝还款以后的行为上。因此，在剔除银行利息、滞纳金及其他费用的前提下，王宗卓全部透支本金为730054元，还款662450元，尚欠本金67604元。二、被告人王宗卓归案后能如实供述犯罪事实，且其家属已代为偿还银行全部欠款，可以从轻处罚。经审理查明：2012年9月11日，被告人王宗卓向兴业银行温州分行申领一张卡号为52×××00，额度为20万的白金信用卡，开始透支使用。因经济状况恶化，被告人王宗卓不断进行透支，截止2014年5月26日，共透支信用卡本金67604元。被停卡后，被告人王宗卓两次改变联系方式，逃避银行催收。经银行两次催收后超过三个月未归还。2016年10月18日，被告人王宗卓家属代为偿还兴业银行共计人民币15万元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证的下列证据证实：1.被告人王宗卓的供述，供认2012年8月底，其向兴业银行温州分行申领了一张白金信用卡，信用卡额度为20万元，开始透支使用该信用卡。因负债累累，2014年5月份还了最后一笔9400元后便无力还款，欠款大约13万元（含利息和滞纳金）。兴业银行多次通过短信、致电或催收信函的形式向其催款，起初其以无力偿还为由推脱，后两次更换手机号码以逃避银行联系。2.证人尹某,4（系兴业银行工作人员）的证言，证实2012年9月11日，王宗卓向兴业银行申领了一张万事达标准双币白金信用卡（卡号为52×××00），额度为20万元，自2014年5月27日起未有还款记录，之后兴业银行工作人员多次以电话、短信、信函通知等方法向王宗卓进行催讨，但王宗卓始终没有归还欠款。3.证人陈某,4（系王宗卓母亲）的证言，证实其先前与王宗卓共同居住在苍南县龙港镇龙港大道北街74-92号一单元402室，2014年至2015年期间，其多次收到兴业银行寄来的催款信件，其有告知王宗卓，王宗卓称有钱就会偿还。4.兴业银行白金信用卡申请表、身份证、企业法人营业执照、机动车行驶证、房产证、土地证复印件，证实王宗卓于2012年8月23日向兴业银行申请一张MasterCard标准双币白金卡的事实。5.银行交易明细，证实被告人王宗卓名下卡号为52×××00的兴业银行信用卡自2012年9月16日起至2014年5月26日期间的交易明细，截至2014年5月26日，共透支金额730054元，还款金额662450元，尚欠本金67604元。6.催收记录单、挂号信寄送证明，证实兴业银行多次通过电话、短信、信函等方式向王宗卓催收信用卡欠款的事实。7.结清证明、谅解书，证实王宗卓家属于2016年10月18日代为偿还信用卡欠款本息15万元，款项已结清。8.归案经过，证实被告人王宗卓被抓获归案的事实。9.人口信息，证实被告人王宗卓的身份情况。经审查，上述证据均符合刑事诉讼证据的基本特征，可以作为本案的定案依据。关于本案犯罪数额的问题。根据“两高”《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款之规定：恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案中，被告人王宗卓使用信用卡不久即开始办理分期付款业务，此后信用卡账户一直处于高额透支未还清状态，期间为此支付多笔利息、滞纳金及其他费用，发卡银行出于自身利益考量未及时停卡，对本案的发生亦有一定的过错。鉴于涉案信用卡透支后一直处于未结清状态，公诉机关无法确定恶意透支时间起算点，仅以停卡之日所欠款项（其中含有利息、滞纳金等费用）作为犯罪数额显然有违司法解释的规定，本案应从有利于被告人的原则出发，将发卡之日起至停卡之日止卡内还款视为归还本金，不计利息，以未归还的本金数额认定恶意透支的犯罪数额。经计算，被告人王宗卓在案发期间持该信用卡消费金额730054元，还款金额662450元，尚欠本金67604元。故对辩护人就此所提的辩护意见，予以采纳。本院认为，被告人王宗卓以非法占有为目的，持信用卡恶意透支本金，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以支持；但指控本案属“数额巨大”不当，予以纠正。被告人王宗卓归案后如实供述了犯罪事实，并及时偿还全部透支本息，可以从轻处罚。辩护人关于从轻处罚的辩护意见，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人王宗卓犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币30000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵刑期9日，即自2017年1月16日起至2019年1月6日止。罚金限于本判决生效之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省温州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄书乐人民陪审员  黄金华人民陪审员  曾祥亮二〇一七年四月一日代书 记员  吴萌萌法律条文附录：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：……（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。……第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。