河南省鲁山县人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0423民初4773号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行，住所地鲁山县向阳路北段路西41号，统一社会信用代码：91410423670091298E。法定代表人：马占平，任行长职务。委托诉讼代理人：余金刚，男，1965年4月11日生，汉族，住鲁山县，系该行员工。被告：杨国伟，男，1971年9月27日生，汉族，住鲁山县。被告：周金龙，男，1984年2月28日生，汉族，住鲁山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行（以下简称邮政银行鲁山支行）诉被告杨国伟、周金龙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年11月17日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮政银行鲁山支行委托诉讼代理人余金刚、被告周金龙到庭，被告杨国伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年10月12日，被告杨国伟由位于鲁山县××街棉木园的私有房屋做抵押与原告签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（以下简称个人额度借款合同）一份，约定原告向被告杨国伟提供可以循环使用的借款额度人民币40万元，借款额度有效期间自2016年2月26日至2021年2月26日，贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（以下简称个人额度借款支用单）中约定为准；签订上述合同同时，被告杨国伟又与原告签订《个人额度借款抵押合同》一份，约定被告杨国伟位于鲁山县××街棉木园的私有房屋做抵押与原告签订（房屋所有权证号鲁阳房子第00020275号）为上述《个人额度借款合同》项下形成的债权提供抵押担保，担保的债权范围为尚未结清的借款本金和因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），当被告未按《个人额度借款合同》和该合同项下的《个人额度借款支用单》等的约定履行其债务时，原告有权直接要求被告在其抵押担保范围内承担担保责任，双方还在鲁山县房地产管理部门办理了房屋抵押登记手续。2013年10月12日，原告为被告杨国伟签发《个人额度借款支用单》一份，约定原告为被告杨国伟发放贷款40万元，期限均为60个月，贷款利率为年利率7.6%计算，采用浮动利率，在人民银行基准利率水平上浮60%，还款方式为等额本息还款法。原告依照上述约定为被告杨国伟发放该笔贷款，但被告均未按照上述合同约定偿还贷款本息，已构成违约。请求：1、请求解除个人额度借款合同。2、请求判令被告杨国伟、周金龙立即偿还原告借款本金360783.73元并按合同约定的年利息7.6%、逾期罚息按合同约定利率加收50%（利息及罚息自2016年9月26日起计算至贷款结清日止）。3、请求判令杨国伟在所提供的抵押物价值范围内对该笔借款剩余本金360783.73元及利息予以清偿。4、本案诉讼费用由被告承担。被告杨国伟无答辩。被告周金龙辩称，杨国伟用了该笔借款，答辩人未用，答辩人不同意还款，答辩人当时就是帮了杨国伟一个忙。本院依据有效证据和庭审调查，可以确认以下案件事实：1、被告杨国伟与原告签订《个人额度借款合同》，编号为：41005489213102906324。载明：“借款人（甲方）：杨国伟，贷款方（乙方）：中国邮政储蓄银行有限公司鲁山县支行，本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰佰万元整,（小写）￥2000000元。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为10年，自2013年10月12日至2023年10月12日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款用途：经营使用。贷款利率，采用浮动利率，在人民银行基准利率水平上浮30%，还款方式为按月阶段性等额本息还款法。该合同一式三份，甲方一份、乙方一份、房管局一份。甲方：杨国伟（签名捺指印）、乙方中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行（签名盖章），合同签署日期：2013年10月12日”;2、被告杨国伟与原告签订《个人最高额抵押合同》，编号为：4100548931310799032。载明：“甲方（××）：杨国伟，乙方（××）邮政银行鲁山支行。为确保杨国伟与乙方于2013年10月12日签订的编号为：41005489213102906324的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，双方经协商一致，甲方愿意提供金额为人民币（大写）叁佰伍拾壹万元整，（小写）3510000元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。合同项下担保债权确定的期间为2013年10月12日至2025年10月12日。担保范围为××以抵押物全部价值提供抵押担保，担保范围为尚未结清的借款本金和因上述借款发生的所有利息（包括复息和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押，抵押财产清单载明：“抵押财产名称：个人房产，权属证书及其他有关证书编号：鲁阳字第00020275号，权利人：杨国伟，处所：鲁山县××街棉木园。面积或数量：1597.3平米，抵押财产的价值（元）：3510000元，已经为其他债权设定抵押的金额（元）0元”，该合同一式三份，甲方一份、乙方一份、房管局一份。甲方：杨国伟（签名捺指印）、乙方（签名捺指印），合同签署日期：2013年10月12日”；3、编号41005489116022034985的中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单载明：“一、借款人：杨国伟，申请支用借款金额人民币（大写）肆拾万元整，（小写）￥400000元，借款期限：60个月，借款用途：进货，申请拟按等额本息还款法归还贷款本息，受托支付方式：放款账户户名：杨国伟，账号62×××11，借款人签名：杨国伟（签名捺指印），共同借款人（签名捺指印）周金龙，日期2016年2月26日。二、贷款银行填写经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：41005489213102906324）总额度为￥2000000元，当前可用额度为￥558851元，额度使用期截止到2018年10月12日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款￥400000元，期限60个月，还款方式为等额本息。实际放款日与到期日以借款借据为准。本笔贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行基准利率水平上浮60%”。因被告杨国伟、周金龙未按照上述合同约定偿还借款本金360783.73元及利息、罚息，原告遂起诉至我院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告杨国伟向原告借款本金40万元，证据确凿，本院予以确认。被告杨国伟与原告签订《个人额度借款合同》后未按时履行合同义务，实属违约，现请求：1.解除《个人额度借款合同》，2.被告杨国伟偿还借款本金360783.73元及利息、罚息，理由正当，本院予以支持。被告杨国伟与与原告签订了个人最高额抵押合同，属真实意思表示，故应依抵押合同的约定承担清偿责任。被告周金龙在编号41005489116022034985的个人额度借款支用单上共同借款人一栏上自愿签字捺指印，表明其认可自己为该笔40万元借款的共同借款人，被告周金龙应当按照约定履行自己的还款义务。被告周金龙对该笔借款及利息、罚息按合同约定负共同清偿责任。因被告杨国伟经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为对其民事诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行与被告杨国伟签订的《个人额度借款合同》予以解除。二、被告杨国伟于本判决生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行清偿借款本金360783.73元及利息（利息按年利率7.6%，自2016年9月26日起计算至借款还清之日止，逾期罚息按合同约定加收50%，并在合同约定抵押物价值范围内优先受偿）。三、被告周金龙对该笔借款本金及利息、罚息负共同清偿责任。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鲁山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6712元，由被告杨国伟、周金龙共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  李红军代理审判员  崔玉超人民陪审员  刘迎彬二〇一七年四月六日书 记 员  万亚娟