广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0113民初3876号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广州市番禺区。负责人：张松林，职务行长。委托诉讼代理人：吴敬贤，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：丁芳芳，广东厚诚律师事务所律师。被告：钱芳，住广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称为“农行番禺支行”）诉被告钱芳金融借款合同纠纷一案,本院于2016年5月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行番禺支行委托诉讼代理人吴敬贤到庭参加诉讼，被告钱芳经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告农行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告按编号为粤穗番农银个房借字2001年230556号的《购房担保贷款合同》提前偿还原告借款本金人民币152833.39元，利息2886.81元，逾期利息127.38元，复利38.22元，本息暂合计人民币至155885.8元（利息暂计至2016年4月18日，此后各类利息按合同约定标准计至清偿之日止）；2.判令原告有权对依法处置被告提供的抵押物【位于广州市番禺区钟村镇祈福新邨康怡2街某楼（以下简称“涉讼房屋”）】所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费用、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2002年1月28日，原告与被告签订了合同编号为粤穗番农银个房借字2001年230556号的《购房担保贷款合同》，合同约定：被告向原告申请借款人民币353000元用于购买房产，还款方式等额本息还款，同时被告以广州市番禺区钟村镇祈福新邨康怡2街7A号5楼房产作为上述借款的抵押物。如被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权提前收回借款本息；对逾期借款的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收逾期利息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；同时可提前行使担保权，对依法处置抵押房产的所得价款享有优先受偿权。根据借款合同，原告与被告办理了抵押房产的抵押备案登记手续，并办妥抵押房产的房地产他项权证（编号：粤房地他正字第C1177862号）。2002年1月9日，原告向被告发放了上述借款，借款金额为人民币353000元，借款期限自2002年1月9日起至2022年1月9日止，执行利率为月利率4.65‰。但被告钱芳在履行借款合同过程中违反约定，自2015年9月20日起未按约定偿还借款本息，经原告多次催收未果。综上所述，鉴于被告拖欠借款不还，其行为已构成根本违约，为保护原告的利益，原告恳请贵院依法支持原告的诉讼请求，以维护原告的合法权益。被告钱芳未答辩，亦未举证。因本院以直接送达、邮寄送达等法律规定的其他方式均无法向钱芳有效送达本案的诉讼材料，故适用公告送达的方式向钱芳送达了起诉状副本和开庭传票，公告期满钱芳未与本院联系，也未到庭应诉。农行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：涉讼房屋的登记权属人为钱芳，占有房屋份额为全部，房屋用途为居住，土地使用权性质为国有；他项权登记情况：抵押权人农行番禺支行（原名称：中国农业银行广州市番禺支行），权利价值441984元，权利范围为全部,设定日期为2002年1月22日至2021年12月30日。2009年1月13日，中国银行业监督管理委员会批复中国农业银行改制为股份有限公司，改制后的名称为中国农业银行股份有限公司。2009年8月6日，农行番禺支行经中国银行业监督管理委员会批准取得金融许可证。2002年1月28日，农行番禺支行（原中国农业银行广州市分行番禺支行，贷款人）与钱芳（借款人、抵押人）、广州市番禺祈福新邨房地产有限公司作为保证人签署了《购房担保贷款合同》（合同编号粤穗番农银个房借字2001年230556号），约定：贷款人向借款人提供（人民币）贷款（大写）叁拾伍万叁仟元整（小写￥353000）用于购买涉讼房屋；贷款期限为贰拾年，从2002年1月至2022年1月止，具体借款的起止日期以本合同经公证并经抵押登记或备案后，贷款贷出之日为准；贷款利率按月利率4.65‰执行，采用按月等额本息还款，借款利息按月计付，借款利率合同期内，如遇国家调整利率，贷款人将按国家利率规定进行调整；借款人逾期还本付息，贷款人有权向借款人收取逾期利息，逾期利息按国家规定计收；下述任何情况发生均属违约：1.借款人/或保证人违反本合同的任何条款；如发觉本合同第五条第一款所述的任何违约情况发生，借款人及/或保证人应立即书面通知贷款人，除非有关事项已在贷款人感到满意情况下获得圆满解决，否则贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权按本合同规定的形式处分抵押的房地产，或根据本合同的第九条回购保证责任条款要求保证人履行回购保证责任；借款人因购买涉讼房屋，同意把其与保证人签订的《购房合约》（合约编号0301281）项下的房产及其权益抵押予贷款人，赋予贷款人以第一优先受偿权，作为偿还本合同项下贷款的保证；合同还约定其他内容。2002年1月9日，农行番禺支行出具的借款凭证载明：借款人钱芳，借款种类个人住房贷款，借款用途购房，借款金额353000元转至借款人指定账户内，借款日期是2002年1月9日，到期日期2022年1月9日。2005年6月22日，涉讼房屋办理了按揭转抵押登记。2016年5月13日，农行番禺支行以钱芳拖欠贷款本息为由诉至本院。农行番禺支行陈述我方向钱芳发放了贷款后，钱芳一直有按期归还借款，但从2015年9月20日起至今都未依约还款，我方多次致电或者上门催缴未果；因合同中保证期限已届满，故未将保证人列为本案被告。农行番禺支行提交了借款人为钱芳的《欠供明细表》显示：钱芳自2015年9月20日起连续多期未足额还款，截至2016年4月18日尚欠借款本金余额152833.39元，欠供利息为3052.41元。农行番禺支行未提交证据证明曾向钱芳发出关于提前收回贷款的书面通知。本院认为，本案中国农业银行广州分行番禺支行与钱芳、保证人签订的《购房担保贷款合同》，因中国农业银行广州分行番禺支行股份改制，名称变更为农行番禺支行，故农行番禺支行是本案适格主体。《购房担保贷款合同》内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均有法律约束力，各方均应遵照履行。本案仅审查农行番禺支行与钱芳之间的金融借款合同关系，农行番禺支行已依约履行了发放贷款的义务，钱芳没有按合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约。根据《购房担保贷款合同》的约定，如发觉本合同第五条第一款所述的任何违约情况发生……贷款人有权要求借款人立即清还全部欠款，或有权按本合同规定的形式处分抵押的房地产。因此，对于农行番禺支行以钱芳逾期多次未足额支付借款本息为由，主张提前收回贷款，要求钱芳提前偿还借款本息的诉请，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。根据农行番禺支行提交的《欠供明细表》显示，截至2016年4月18日钱芳尚未归还的贷款本金为152833.39元、欠供利息为3052.41元，农行番禺支行要求提前收回贷款，则全部未还贷款本息转为逾期贷款，而农行番禺支行在本案中主张相关利息（包括正常利息、罚息和复利等）按照《购房担保贷款合同》约定的标准计至实际清偿之日止，不违反法律规定，为其自行处分民事权利，本院予以支持。关于优先受偿权的问题，钱芳以涉讼房屋为上述借款本息作抵押担保，并已办理抵押登记，该担保行为合法有效，故农行番禺支行主张就尚欠借款本息对处理涉讼房屋的所得价款享有优先受偿权的诉请，合法有据，本院予以支持。钱芳经本院合法传唤，公告期满未到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钱芳应于本判决生效之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金152833.39元和相关利息（截至2016年4月18日，利息、逾期利息、复利共计3052.41元，从2016年4月19日起的相关利息按照合同编号：粤穗番农银个房借字2001年230556号的《购房担保贷款合同》约定的标准计至实际清偿之日止）；二、中国农业银行股份有限公司广州番禺支行对依法处理钱芳名下的位于广州市番禺区钟村镇祈福新邨康怡2街7A号5楼所得价款在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3418元，由被告钱芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  易 洁人民陪审员  吴健周人民陪审员  梁玉谊二〇一七年四月六日书 记 员  杜嘉华