?甘肃省庆城县人民法院民 事 判 决 书（2017）甘1021民初218号原告：兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行（原兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社）。负责人：李心闻，系该支行行长。委托诉讼代理人：李某。委托诉讼代理人：汪某。被告：吴某。被告：钱某。被告：张某。原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行与被告吴某、钱某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月25日公开开庭进行了审理。原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行的委托诉讼代理人李某、汪某，被告吴某、钱某到庭参加诉讼，被告张某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴某、钱某清偿借款本金336714.95元，利息33946.8元，罚息74132.35元（按所欠本息的20%计算），诉讼过程中，原告变更诉讼请求即罚息按年利率14.4%计算自2015年4月21日至2017年3月27日，经被告同意，原告增加诉讼请求即逾期利息按年利率9.6%计算自2017年3月28日至判决生效之日；原告为实现债权而产生的费用18800元。2.判令被告张某对以上债务承担连带清偿责任。3.确认原告对第一被告贷款购买的宇通牌客车（车牌号×××）享有优先受偿权。4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:2014年3月27日，被告吴某以购买宇通牌大型客车(宇通ZK6127HS9)为由，与原告签订《个人汽车消费贷款借款合同》和《抵押合同》，从原告处获取三年期汽车按揭贷款495000元，贷款期限自2014年3月27日至2017年3月27日，还款方式为按月等额还本付息。第一被告还与原告签订了《抵押合同》，自愿以其购买的该车辆作为借款抵押物。第二被告钱某作为吴某之妻，是财产共有人，声明与吴某共同承担该笔贷款的还款义务。第三被告张某与原告签订了《保证合同》，自愿为借款人提供连带责任保证。自2015年5月以来，第一被告违反合同约定，连续18个月不按约定的时间、金额还款，后停止归还借款。针对被告置合同约定于不顾的做法，原告与各被告进行了多次沟通，但各被告对之置若罔闻，偿还贷款和履行保证义务的诚意已基本丧失。《个人汽车消费贷款借款合同》第十五条约定：”在合同有效期内，甲方发生下列情况之一的，乙方有权通过提前处理抵押物或行使担保债权或其他方式提前收回已发放的贷款本息”，其中第5项约定：”甲方借款逾期满两个月或累计三次未能按本合同约定偿还借款本息的”；合同第十六条约定：”与本合同有关的费用（包括公证费、诉讼费、保险费、律师费等）均由甲方支付或偿还”；《抵押合同》第二条约定：”抵押人抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用”；《保证合同》也作了类似约定。但各被告置以上约定和原告的反复催促于不顾，拒绝归还贷款的行为已构成严重违约，危及贷款安全,故诉请人民法院依法判处。被告吴某辩称，其同村邻居颜文瑞当时要求用其户口本贷一笔款，其同意后，原告工作人员到其家后，双方签订了贷款合同属实，但是款汇到了那个账户其不清楚，其也没有还过贷款。被告钱某辩称，其签字贷款属实，但是款发放到谁的账户其不清楚。被告张某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行提交的证据有：1.《借款人申请表》一张、《个人汽车消费贷款借款合同》一份、《抵押合同》一份、抵押物清单一张。2.《甘肃省农村信用社借款借据》一张、《提款申请书》一份、《委托支付协议》一份、转账凭证两张。3.《客户交易明细对账单》一份、《按揭贷款还款情况查询表》一份。4.《共有人资料》一张。5.《保证合同》一份；《担保人承诺书》一份。6.《委托协议》一份、律师事务所发票一张。7.借款人委托书一份。经质证，被告吴某、钱某对原告提交的证据无异议，但认为其并未使用贷款。被告未提交证据。经本院审查，对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和法庭确认的证据，本院认定事实如下：被告吴某、钱某系夫妻关系。2014年3月27日，被告吴某以购买宇通牌大型客车(宇通ZK6127HS9)为由，与原告签订《个人汽车消费贷款借款合同》一份，合同约定：被告吴某作为借款人向兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社贷款495000元，贷款期限自2014年3月27日至2017年3月27日，贷款年利率为9.6%，还款方式为按月等额还本付息，贷款用于购买宇通ZK6127HS9型客车（车牌号为×××），同时约定用被告的上述贷款所购车辆作为抵押担保；合同还约定，被告未按期还款，自逾期日起按贷款载明的利率水平计收50%的罚息，并计收复利。同日，被告吴某与兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社签订了《抵押合同》一份，约定：吴某自愿以其有权处分的财产宇通ZK6127HS9型客车议价72万元（抵押物的最终价值以抵押权实现时的实际处理抵押物的净价值为准）作为按揭贷款抵押物，但未办理抵押登记。2014年3月27日，被告钱某作为宇通ZK6127HS9型客车的财产共有人，签字声明同意对被告吴某个人汽车贷款共同承担还款义务。2014年3月25日，被告吴某与兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社签订《委托支付协议》一份，约定：借款人在借款合同项下单笔提款金额达到或超过300000元，应采用受托支付方式，即将贷款资金转入甘肃金阳恒通汽车贸易有限公司账户×××内。2014年3月27日，被告张某作为连带保证人与吴某、兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社签订《保证合同》一份，约定保证责任范围为个人汽车消费贷款购车合同项下的贷款本金、利息、罚金、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费及其他实现债权的费用。同日，被告吴某向兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社书面申请提款，当日，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社向被告吴某发放了贷款495000元。自2015年5月以来，被告违反合同约定，连续18个月不按约定的时间、金额还款，构成违约。另查明，2015年11月25日，兰州市安宁区农村信用合作联社飞天信用社变更名称为兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行。2017年1月6日，原告与北京市齐致（兰州）律师事务所签订《委托协议》一份，约定原告委托北京市齐致（兰州）律师事务所代为办理本案诉讼纠纷至一审终结，原告支付律师费用18800元。本院认为，原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行与被告吴某签订的《个人汽车消费贷款借款合同》、《委托支付协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同。被告钱某在《共有人资料》签字确认作为购买车辆共有人共同承担还款责任符合法律规定。被告张某作为连带保证人应当承担连带保证责任。由于宇通ZK6127HS9型客车未办理抵押登记，故该《抵押合同》无效。被告吴某作为借款人理应按照合同约定的时间及金额足额偿还按揭贷款本息，被告钱某作为共同债务人有共同偿还贷款本息的责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告吴某、钱某于本判决生效之日起十日内偿还原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行借款本金336714.95元，利息33946.8元，并按年利率14.4%承担自2015年4月21日至2017年3月27日的罚息及按年利率9.6%承担自2017年3月28日至本判决生效之日的违约金；二、被告吴某、钱某于本判决生效之日起十日内支付原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行律师代理费18800元；三、被告张某对第一、二项所判债务承担连带给付责任；四、驳回原告兰州农村商业银行股份有限公司陆都花园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8250元，由被告吴某、钱某负担（被告张某承担连带给付责任）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  寇文晖审 判 员  樊世刚人民陪审员  高发杰二〇一七年四月二十八日书 记 员  李正刚