广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初16744号原告：珠海华润银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心写字楼第一层101单元、第二层201单元、第三十六层01-12单元，统一社会信用代码914420000599483816。主要负责人：龚涛，行长。委托诉讼代理人：任希文，广东森科律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄雅程，广东森科律师事务所实习律师。被告：欧阳结冰，女，1981年12月20日出生，汉族，身份证住址广东省，原告珠海华润银行股份有限公司中山分行（以下简称华润银行中山分行）诉被告欧阳结冰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告华润银行中山分行因被告欧阳结冰拖欠借款未按时归还，请求判令：1.解除华润银行中山分行与欧阳结冰签订的《个人按揭贷款合同》；2.欧阳结冰向华润银行中山分行清偿借款本金376615.7元、利息9903.75元、罚息33.67元、复利120.02元（利息、罚息、复利暂计至2016年6月20日），并自2016年6月21日起按10.81%的罚息利率向华润银行中山分行计付罚息至所有本息清偿之日止；3.被告欧阳结冰承担律师代理费1000元；4.华润银行中山分行对欧阳结冰提供抵押的房地产处置价款在上述债权额范围内享有优先受偿权。庭审期间，华润银行中山分行称欧阳结冰有部分还款，截至2016年10月20日，欧阳结冰尚欠本金376425.7元、利息16539.74元、罚息128.94元、复利459.1元，合计393553.48元，其他无变更或补充。被告欧阳结冰经本院公告传唤，在法定答辩期间内未提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：华润银行中山分行。借款人：欧阳结冰。借款合同签订情况：《个人按揭贷款合同》【合同编号：华银（2014）中个按字（中分）第00153号】。贷款金额：383000元。放贷日期：2014年5月7日。贷款期限：自2014年5月7日至2044年5月7日止。约定还款方式：等额本息还款法，每月20日还款。贷款执行利率：浮动利率，按人民银行同期贷款基准利率上浮10%，在借款期内遇中国人民银行调整基准利率，按调整后相应期限档次的基准利率及上述相同的上/下浮比率确定新的借款利率，利率按年调整，利率调整日为每年1月1日。罚息计收标准：自贷款逾期之日起对贷款本金按约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。提前收贷约定：借款人不按合同规定偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用。欠款情况：贷款发放后，欧阳结冰自2016年1月开始出现逾期还款的情形，截至2016年10月20日，欧阳结冰尚欠贷款本金376425.7元、利息16539.74元、罚息128.94元、复利459.1元，合计393553.48元。实现债权的费用：《个人按揭贷款合同》约定由于借款人未履行其在本合同项下的义务引致贷款人通过任何途径或方式追索，则一切因此引起的合理费用，包括律师费、诉讼费、财产保全费等，概由借款人负责偿还。为追收涉案贷款，华润银行中山分行委托广东森科律师事务所代理本案诉讼事宜，并约定前期基础律师费为1000元。其后，广东森科律师事务所开具本案律师费发票，金额1000元。抵押合同签订情况：《个人按揭贷款合同》【合同编号：华银（2014）中个按字（中分）第00153号】抵押担保情况：抵押物为本案借款所购房屋，抵押人为欧阳结冰，抵押权人为华润银行中山分行，抵押担保范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用等。抵押物已办理抵押登记备案手续，抵押物坐落确定为广东省中山市东凤镇万科金色家园2期1幢605房【销售合同编号：HTN2014011566；抵押登记备案号：易房抵字第DY201413141号】。认为,华润银行中山分行与欧阳结冰签订的《个人按揭贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。本案中，华润银行中山分行根据《个人按揭贷款合同》的约定向欧阳结冰发放贷款，已履行了出借款项的义务，欧阳结冰应按约履行还款义务。欧阳结冰借款后未能按约定足额还本付息，且经催告后仍未清偿其欠款，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：。（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；。”的规定以及《个人按揭贷款合同》的约定，华润银行中山分行有权解除合同，宣布已发放的贷款全部到期并要求欧阳结冰偿还利息、罚息及复利。关于欧阳结冰的欠款本息，华润银行中山分行已充分举证，欧阳结冰无到庭抗辩亦无提供证据推翻，故本院对华润银行中山分行主张的金额予以确认。至于律师费，因《个人按揭贷款合同》已约定为催收应还款项而发生的律师费由借款人承担，且华润银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且无超过收费标准，故对华润银行中山分行关于律师费的诉讼请求，本院予以支持。此外，涉案房地产已办理抵押登记备案手续，当欧阳结冰不履行债务时，华润银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。欧阳结冰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告珠海华润银行股份有限公司中山分行与被告欧阳结冰签订的《个人按揭贷款合同》[合同编号：华银（2014）中个按字（中分）第00153号]；二、被告欧阳结冰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行清偿拖欠的借款本金376425.7元及利息、罚息、复利（暂计至2016年10月20日，利息16539.74元、罚息128.94元、复利459.1元；从2016年10月21日起至本判决生效之日止，对未到期本金按借款利率计付利息，对逾期本金按罚息利率计付罚息；从本判决生效之日起至实际清偿之日止，对实欠本金按罚息利率计付罚息；对应付未付的利息，按罚息利率计付复利；借款利率为浮动利率，按人民银行同期贷款基准利率上浮10%，在借款期内遇中国人民银行调整基准利率，按调整后相应期限档次的基准利率及上述相同的上/下浮比率确定新的借款利率，利率按年调整，利率调整日为每年1月1日；罚息利率在借款利率基础上上浮50%）；三、被告欧阳结冰于本判决发生法律效力之日起七日内向原告珠海华润银行股份有限公司中山分行支付律师费1000元；四、原告珠海华润银行股份有限公司中山分行对被告欧阳结冰提供抵押的位于广东省中山市东凤镇万科金色家园2期1幢605房的房地产（销售合同编号：HTN2014011566；抵押登记备案号：易房抵字第DY201413141号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7203元，诉讼保全费2358元，合计9561元（原告珠海华润银行股份有限公司中山分行已预交），由被告欧阳结冰负担并于本判决发生法律效力之日起七日内直接返还给原告珠海华润银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  赖小茹人民陪审员  陈明玉人民陪审员  郭泳欣二〇一七年四月十一日书 记 员  向 娜陈自勉