安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书（2017）皖0603民983号原告:中国工商银行股份有限公司淮北分行,住所地安徽省淮北市。负责人：王晓东，该分行行长。委托诉讼代理人：王卓，女，该分行信贷投资管理部经理。委托诉讼代理人：董子明，男，该分行个人金融业务部客户经理。被告:赵凤侠，女，1993年8月17日出生，汉族，户籍地安徽省濉溪县，现羁押于**监狱。被告:淮北市明星房地产开发有限责任公司,住所地安徽省淮北市。法定代表人：圣恩侠，该公司执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：赵雷，安徽龙兴律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司淮北分行（以下简称工商银行淮北分行）与被告赵凤侠、淮北市明星房地产开发有限责任公司（以下简称明星公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月16日立案后，依��适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行淮北分行的委托诉讼代理人王卓、董子明，被告赵凤侠到庭参加诉讼，被告明星公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行淮北分行向本院提出诉讼请求：1.宣布工商银行淮北分行与赵凤侠、明星公司签订的编号为01305000162012一手贷0000600号的《个人购房借款/担保合同》立即到期。赵凤侠偿还本金174561.15元、利息11796.43元(截至2016年12月25日，以后的利息继续计算)，本息合计186357.58元，逾期不付，工商银行淮北分行有权行使抵押权以实现债权；明星公司承担连带清偿责任。2.诉讼费及实现债权的费用由赵凤侠、明星公司负担。事实与理由：赵凤侠于2012年9月5日与工商银行淮北分行签订《个人购房借款/担保合同》，赵凤侠向工商银行淮北分行申请贷款19万元用于购买濉溪县开发区**1#楼402室，期限为20年。工商银行淮北分行于2012年9月25日发放19万元贷款，合同约定借款人按月等额向工商银行淮北分行偿还贷款。以上贷款以赵凤侠所有的位于濉溪县开发区**1#楼402室用作抵押。濉溪县房地产交易所于2012年9月24日出具中华人民共和国房屋预抵登记证明对房屋进行临时抵押登记，证明房屋抵押的有效性。明星公司作为保证人在《个人购房借款/担保合同》签字确认，为该笔贷款承担阶段性连带保证责任。截止2016年12月25日，赵凤侠合同项下贷款余额为174561.15元，积欠利息11796.43元。为维护工商银行淮北分行的合法权益，特提起诉讼，请依法作出判决。赵凤侠在庭审中辩称，我没有意见，是我母亲一直在帮我打理。我们让银行把房子收回去，因为明星公司不能交房子。本院经审理认���事实如下：2012年9月5日，工商银行淮北分行（贷款人）与赵凤侠（借款人）、明星公司（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：01305000162012一手贷0000600号）。该合同主要约定，借款金额为19万元，借款用途为购买坐落于濉溪县**1-402房屋，贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10％确定，据此确定的利率以借款凭证为准；担保方式为抵押、保证；借款人授权贷款人将贷款一次性划入明星公司在贷款人处开立的账户；借款人还款方式为按月等额本息还款，如未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率为在约定的利率基础上加收30％确定；借款人（××）自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为濉溪县**1-402号；抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，满足但不限于本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕；贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。赵凤侠以借款人和抵押人的身份在合同上签字，明星公司以担保人的身份在合同上盖章、签印。同日，明星公司向工商银行淮北分行出具担保函，承诺为赵凤侠的个人购房借款19万元提供阶段性连带责任保证担保，保证期间为贷款发放之日起至借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交工商银行淮北分行之日止。2012年9月24日，赵凤侠与工商银行淮北分行就抵押的房产在濉溪县房地产交易所办理了房屋预抵登记证明。2012年9月25日，工商银行淮北分行将贷款19万元转入明星公司的账户内，并经赵凤侠签字确认。此后，赵凤侠未能按约定偿还贷款本息，截至2016年12月25日，赵凤侠拖欠工商银行淮北分行借款本金174561.15元、利息11796.43元未予偿还。工商银行淮北分行经催要无果，提起诉讼。工商银行淮北分行围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房屋预抵登记证明、保证函、贷款还款明细及欠息明细，赵凤侠无异议，明星公司未予质证。本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，工商银行淮北分行与赵凤侠、明星公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人双方的真实意思表示，不违反相关法律法规规定，系有效合同，依法应予保护。工商银行淮北分行作为出借人已按借款合同约定履行了支付借款的义务；赵凤侠作为借款人未能按合同约定还款，属违约行为，理应承担违约责任。本案中，借贷双方已就提前收回贷款，并宣布合同提前到期的情形做了约定，赵凤侠的违约行为已成就合同约定的工商银行淮北分行宣布贷款全部到期的条件。在赵凤侠、明星公司尚未得到工商银行淮北分行宣布到期通知前，其合同义务内容尚未发生改变，故应以起诉状副本送��之日（即2017年3月28日）为贷款到期日。工商银行淮北分行诉请宣布与赵凤侠、明星公司签订的《个人购房借款/担保合同》项下贷款到期，要求赵凤侠偿还借款本金、利息，理由充分，本院予以支持。关于担保的问题。本案中，赵凤侠向工商银行淮北分行借款，既有赵凤侠以其购买的房屋进行抵押担保，又有明星公司提供连带责任保证。首先，关于抵押担保。本案中，赵凤侠因购房向工商银行淮北分行借款，并以所购房屋进行抵押担保。因该房屋尚未取得所有权证书，用于抵押担保的房屋只在房屋主管部门办理了预购商品房抵押预告登记，而非本登记。预告登记是对将来发生不动产物权变动的目的请求权的登记，本登记则是对已经发生的物权变动进行的登记。因工商银行淮北分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，而不是对涉案房屋享有现实的抵押权。故工商银行淮北分行要求对涉案房屋行使抵押权，理由不足，本院不予支持。其次，关于明星公司的保证责任。因赵凤侠至今未能办理正式的房屋抵押登记手续，工商银行淮北分行也未取得抵押房屋他项权证书，依据合同约定，明星公司的连带保证责任不能免除。工商银行淮北分行关于明星公司承担连带责任清偿责任的诉讼请求成立，本院予以支持。明星公司在承担保证责任后，可向赵凤侠追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第二十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司淮北分行与被告赵凤侠、被告淮北市明星房地产开发有限责任公司之间签订的《个人购房借款/担保合同》（合同编号：01305000162012一手贷0000600号）项下贷款于2017年3月28日到期；二、被告赵凤侠于本判决生效后十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司淮北分行借款本金174561.15元，利息11796.43元（计算至2016年12月25日，以后按照合同约定利率标准计算继续支付至付清借款之日止）；三、被告淮北市明星房地产开发有限责任公司对被告赵凤侠的上述债务承担连带保证责任，保证人承担保证责任后，有权向被告赵凤侠追偿���四、驳回原告中国工商银行股份有限公司淮北分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4027元，减半收取计2013.5元，由被告赵凤侠、被告淮北市明星房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员 孟 娇二〇一七年四月二十七日书记员 豆春枝附法律条文：《中华人���共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。第二十条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条第一款第（一）项：债务人或者第三人有���处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按��约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。