河南省洛阳市涧西区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0305民初4572号原告：招商银行股份有限公司洛阳分行，住所地：洛阳市涧西区南昌路7号。负责人：温志昕，行长。委托代理人：马在涛，河南洛源律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托代理人：ＸＸ，招商银行股份有限公司洛阳分行员工。被告：许志刚，男，1971年4月26日出生，汉族，住洛阳市涧西区。被告：郭素玲，女，1971年12月3日出生，汉族，住址，系许志刚之妻。被告：许伟刚，男，1977年2月22日出生，汉族，住洛阳市老城区。被告：谭利平，女，1983年4月19日出生，汉族，住址，系许伟刚之妻。四被告共同委托代理人：邓玉中，河南中冶律师事务所律师，代理权限：特别授权。四被告共同委托代理人：杨长安（实习），河南中冶律师事务所律师，代理权限：一般代理。被告：李洪强，男，1976年4月4日出生，汉族，住洛阳市涧西区。原告招商银行股份有限公司洛阳分行（以下简称招商银行）诉被告许志刚、郭素玲、许伟刚、谭利平、李洪强为借款合同纠纷一案，本院于2016年10月10日立案后，依法适用普通程序，于2017年4月17日，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人马在涛、ＸＸ、被告许志刚、郭素玲、许伟刚、谭利平共同委托代理人邓玉中、杨长安、被告李洪强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称，2014年3月25日，被告许志刚与原告签订了《个人授信协议》，协议约定：原告为被告许志刚提供总额为人民币300万元整的授信额度，该信用额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2014年3月25日至2019年3月25日。被告李洪强签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，为上述授信协议项下的债务承担连带保证责任。同日，被告许伟刚、郭素玲、谭利平分别与原告招商银行签订《个人授信最高额抵押合同》，约定以自有房产提供房产抵押担保。2014年3月25日，原告与被告许志刚签订《周转易协议书》，在授信额度内给予被告许志刚总额为255万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为基准贷款利率上浮25%。2015年2月27日及28日，原告向被告许志刚分别发放周转易贷款250万元、50万元，贷款执行利率为年7%。到期后，被告许志刚未按时足额归还贷款本息。被告郭素玲作为被告许志刚配偶，对婚姻关系存续期间的共同债务应承担连带清偿责任。望贵院查明事实，依法维护我行的合法权益。诉讼请求：1、依法判令被告许志刚、郭素玲共同偿还借款本息3159479.96元以及确定要产生的利息（以3087013.88元为基数，自2016年5月17日起按年利率10.5%计算至还清之日止）。2、被告许志刚、郭素玲应共同承担原告为本案支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用共计为189569元。3、被告李洪强对上述债务承担连带清偿责任。4、原告对被告许伟刚、郭素玲、谭利平所有，房屋所有权证号为洛房权证市字第××号、第××号、第00259137号、第××号的房产享有抵押权，对抵押房产拍卖或变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。5、由被告承担本案一切诉讼费用。被告许志刚、郭素玲口头辩称：1、贷款本金为300万元，应该按照300万元本金计算逾期还款的利息。2、律师费、公告费、邮寄费等相关费用于法无据，依法不应得到支持。3、被告许志刚向银行贷款是用于生产经营活动，没有用于夫妻共同生活，不属于夫妻共同债务，郭素玲不应承担该笔贷款的共同还款责任。4、许志刚与郭素玲已于2013年9月18日离婚，债务也未发生在夫妻关系存续期间，郭素玲不应承担共同还款义务。被告许伟刚、谭利平口头辩称：同许志刚和郭素玲的答辩意见。同时，许伟刚、谭利平只在其抵押房产折价或者以拍卖变卖该抵押物所得价款范围内承担抵押担保责任。被告李洪强口头辩称：四被告在贷款时用了四套房产抵押，我认为四套房子已经可以偿还原告借款的数额，所以给被告的贷款进行了担保，我不应承担担保责任。原告为证明其主张向法庭提交以下证据：证据一、个人授信协议及个人授信最高额不可撤销担保书。证明:1、原告为被告许志刚提供总额为人民币300万元的授信额度，该信用额度为可循环授信额度，授信期间为60个月，即从2014年3月25日至2019年3月25日。2、罚息及复息的计算标准：协议第4.2条约定：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。3、原告支付的律师费、公告费、邮寄费、差旅费等费用应由被告承担。第20.2条约定：在授信申请人不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。4、被告李洪强提供连带保证责任。证据二、个人授信最高额抵押合同三份及他项权证一份。证明：被告许伟刚、郭素玲、谭利平以自有房产提供抵押担保，并办理了他项权证，第4条约定：抵押担保的范围为原告根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。证据三、周转易协议书。证明：2014年3月25日，原告与被告许志刚签订《周转易协议书》，在授信额度内给予被告总额为255万元的周转易限额，周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为基准贷款利率上浮25%。证据四、历史交易明细录。证明：2015年2月27日及28日，原告向被告许志刚分别发放周转易贷款250万元、50万元。证据五、结婚证、户口本及贷款申请表。证明：被告郭素玲与被告许志刚为夫妻关系，被告郭素玲应对夫妻关系存续期间产生的共同债务承担连带清偿责任。证据六、委托代理合同。证明：原告实际支出律师费189569元。被告许志刚、郭素玲、许伟刚、谭利平对原告出示的证据质证意见为：第一组证据：真实性没有异议，对证明方向3有异议。虽然合同有约定，但是相关的维权的律师费、公告费、差旅费等没有法律依据，依法不应得到支持。第二组证据：真实性没有异议，对证明方向有异议。抵押担保的范围违反法律的规定，加重了被告的责任，依法不应得到支持。第三组证据：真实性和证明方向均没有异议。第四组证据：真实性和证明方向均没有异议。第五组证据：真实性没有异议，但据当事人郭素玲陈述，其已于2013年9月18日与许志刚离婚，该笔债务发生在许志刚与郭素玲离婚之后，所以郭素玲不应承担共同清偿责任。第六组证据：真实性没有异议，但证明方向有异议。律师费并不是原告维权必须所产生的相关费用，同时，只有委托代理合同，也并不能证明此笔费用已真实发生。另外，该律师费也远远超过河南省关于律师行业收费标准，依法不应得到支持。被告李洪强对原告出示的证据质证意见为：均没有异议。经审理查明，2014年3月25日，原告招商银行与被告许志刚签订《个人授信协议》，约定：原告招商银行根据被告许志刚的申请，同意向被告许志刚提供总额为人民币300万元整的授信额度，该授信额度为循环授信额度。授信期间为60个月，即从2014年3月25日至2019年3月25日。授信申请人未按约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在授信申请人不能按期归还协议项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、公告费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数负担。同日，被告李洪强签署《个人授信最高额不可撤销担保书》，自愿为被告许志刚在授信协议项下所欠原告的所有债务承担连带保证责任，约定：本保证人承担保证担保的范围为贵行根据授信协议向授信申请人提供的贷款本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用。亦在同日，被告许伟刚、郭素玲、谭利平分别与原告招商银行签订《个人授信最高额抵押合同》，分别约定以自有房产为授信协议项下的所有债务提供房产抵押担保，并办理了抵押登记，原告招商银行取得他项权证。2014年3月25日，原告招商银行与被告许志刚签订《周转易协议书》，为被告许志刚开通“周转易功能”，在授信额度内给予被告许志刚总额为255万元的周转易限额。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。贷款执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率上浮25%，执行利率为年利率7%。之后，根据《周转易协议书》的约定，原告招商银行于2015年2月27日向被告许志刚发放周转易贷款250万元，于2015年2月28日发放贷款50万元，贷款期限均为12个月，贷款年利率均为年利率7%。贷款发放后，被告许志刚未按约定偿还本息。截止到2016年5月16日，被告许志刚尚欠原告招商银行贷款本金3000000元、利息87013.88元、复息3486.91元、罚息68979.17元，合计3159479.96元。本院认为，原告招商银行与被告许志刚签订的《个人授信协议》、《周转易协议书》，被告签署的《个人授信最高额不可撤销担保书》，原告招商银行与被告郭素玲、许伟刚、谭利平签订的《个人授信最高额抵押合同》，均系合同当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。原告已按约定履行了发放贷款义务，被告许志刚应履行按期还款、按月付息义务。被告许志刚未按时还款，已经构成违约，应当承担相应民事责任，符合合同约定。被告李洪强应承担连带清偿责任。被告郭素玲应对夫妻关系存续期间产生的贷款承担共同还款责任。原告招商银行对被告郭素玲、许伟刚、谭利平已抵押房产享有抵押权。因此，原告要求被告许志刚、郭素玲共同偿付贷款本金、利息3159479.96元，本院依法予以支持。对于利息、罚息和复息按合同约定计算。对原告主张的律师费、邮寄费、公告费、差旅费，因证据不足，本院依法不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告许志刚、郭素玲于本判决生效之日共同偿还原告招商银行股份有限公司洛阳分行借款本息3159479.96元以及确定要产生的利息（以3087013.88元为基数，自2016年5月17日起按年利率10.5%计算至还清之日止）。二、被告李洪强对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任。三、原告对被告许伟刚、郭素玲、谭利平所有，房屋所有权证号为洛房权证市字第××号、第××号、第00259137号、第××号的房产享有抵押权，对抵押房产拍卖或变卖所得价款在第一项债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告招商银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。本案诉讼费33592元，保全费5000元，计38592元，由被告许志刚、郭素玲、许伟刚、谭利平、李洪强承担。于判决生效之日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  于迎春人民陪审员  帖永华人民陪审员  姚瑞侠二〇一七年四月二十日书 记 员  王丽媛