四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书(2017)川1102民初1268号原告：张晓军，男，1971年1月29日出生，汉族，农民，住四川省乐山市市中区。委托诉讼代理人：李茂伦，四川众能律师事务所律师。被告：平安养老保险股份有限公司四川分公司。住所地：四川省成都市青羊区。代表人：曹敬之，该公司总经理。委托诉讼代理人：杨超，男，1984年9月28日出生，汉族，该公司员工，住四川省成都市武侯区。第三人：四川富帅建筑劳务有限公司。住所地：四川省成都市青羊区。法定代表人：王帅，该公司总经理。原告张晓军与被告平安养老保险股份有限公司四川分公司（以下简称平安养老保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2017年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。后因案件审理需要，追加四川富帅建筑劳务有限公司（以下简称富帅公司）作为第三人参加诉讼，并案审限重新计算，并再次公开开庭进行了审理。原告张晓军的委托诉讼代理人李茂伦、被告平安养老保险公司的委托诉讼代理人杨超、第三人富帅公司的法定代表人王帅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张晓军向本院提出诉讼请求：判决被告赔偿原告意外伤害住院现金补贴保险金2300元（50元/天×46天）、意外伤害保险金120000元（600000元×0.2）。事实和理由：原告是富帅公司员工。富帅公司为原告及其他24名员工在被告处投保了团体意外、医疗保险等险种。其中盈动力保险中可调行标残疾每份保险金额为20000元，共投保30份，附加现金补贴共5份。保险期间为2016年4月23日至2017年4月22日。2016年4月25日下午3时左右，原告在富帅公司承包的青海省海南州蓝海县鄂拉山隧道劳务过程中搭建箱架时，从1米多高德箱架上摔在隧道的地面上受伤。富帅公司管理人员立即将原告送往医院住院治疗。经医院诊断为左桡骨远端粉碎性骨折等多处骨折，经治疗原告于2016年6月12日出院。2016年10月31日，原告的伤经乐山科信司法鉴定中心评定为保险伤残九级。原告请求被告给付保险金时，被告以《团体人身保险保险单》特别约定第4条为由拒不赔偿原告。原告认为该约定是被告单方面作出的规定。被告的该规定实际上仍然在执行保监会已经于2013年6月4日废止的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》中规定的保险金赔偿比例。被告特别约定第4条免除了自己的责任，加重了原告的责任，该条款无效。被告应当按照2013年6月8日中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的《人身保险残疾评定标准》的规定赔偿原告的伤残保险金才公正合理。为此，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告平安养老保险公司辩称，投保人富帅公司与答辩人订立的保险合同明确约定，对于残疾保障仅承担《人身保险残疾评定标准》第一至七级的残疾保险责任。原告的残疾为九级，其请求的意外伤害保险金不属于保险责任范围。对于原告请求的附加现金补贴2300元无异议。综上，请求法院依法判决。第三人富帅公司述称，公司法定代表人王帅是当时投保的具体经办人。王帅向保险公司业务员说明投保需求后，业务员就推荐了诉争的保险产品，说是不管大小伤残都可以得到赔付，并催促王帅提交相关投保资料。《投保单》、《投保说明》、《回执》上的公司公章确系王帅加盖，但《投保说明》上的对勾并非第三人勾选，王帅当时比较忙，没有仔细看，业务员也未书面或者口头说明只赔偿特定等级的残疾。综上，请求法院依法判决。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。当事人对富帅公司在平安养老保险公司处投保了盈动力津贴5份、意外医疗6份、盈动力意外30份，保险期限为2016年4月23日至2017年4月22日，被保险人张晓军于2016年4月25日发生意外事故受伤及应获得2300元附加现金补贴的事实没有争议，本院予以确认。本院对其他事实认定如下：2016年4月22日，富帅公司在平安养老保险公司处为包括张晓军在内的25人投保团体人身保险，并在《团体人身险投保单》尾部签章确认：“我单位确认已收到了投保险种条款，且保险人对投保险种条款进行了说明尤其是对保险责任条款、免除保险人责任的条款、合同解除条款进行了明确说明；对投保险种条款尤其是保险责任条款、免除保险人的责任条款、合同解除条款以及产品说明书（如有）、投保须知、特别约定等，我单位均已认真阅读、理解并同意遵守。……本投保单填写、本告知声明书（告知声明书中填√，即作为投保人“是”的答复）、投保人告知材料、被保险人告知材料以及所附的被保险人清单的各项内容均属真实……”。《团体人身险投保单》正面特别约定载明：“……4、P1463险种仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任，1-7级给付比例分别为一级100%、二级75%、三级50%......”。投保单背面载明的投保险种包括：PA007意外津贴5份、PA009意外医疗6份、PA011意外伤害30份。另《盈动力套餐投保说明（整合版）》第1页“类型选择”处勾选了盈动力一代（2014年版），第2页基本计划部分通过表格方式载明盈动力一代（2014年版）（盈动力套餐之意外伤害保障）的保险责任包括：意外伤害（意外身故P1410、意外残疾P1463）、交通意外身故、残疾（P1421），并在表格下以黑色字体特别约定P1463险种仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任。富帅公司否认“类型选择”处的“√”系其勾选，但《盈动力套餐投保说明（整合版）》尾部投保人声明处加盖有富帅公司公章：“本单位已阅读本投保说明并已完全理解，并愿意遵守……”。2016年4月25日，平安养老保险公司开具发票确认已收到富帅公司交纳的保费16550元。2016年5月10日，富帅公司在平安养老保险公司制作的《回执》上签章：“本单位于今日收到贵公司送达的编号为GP2600201078***8的保险合同一份及对应的保险费发票。如本单位在收到保险合同起的10日内申请解约，贵公司将全额无息退还所缴的保险费（投保一年期以下短期险及平安团体退休金投资连结保险的情况除外）。如本单位在收到保险合同起的10日后申请解约，贵公司将按合同约定支付退保金，详见保险条款或保险单现金价值表。经认真审核，本保险合同及发票上所列各项内容确实无误，本单位予以签收”。而《人身保险合同》第1页《团体人身保险保险单》载明，保险期间2016年4月23日零时起至2017年4月22日二十四时止，并以黑色字体载明特别约定：“……4、P1463险种仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任，1-7级给付比例分别为一级100%、二级75%、三级50%......”。合同第2页“保险层级信息表”载明：保险项目包括盈动力津贴5份、意外医疗2档6份、盈动力意外30份；保证计划说明：每份意外医疗2档包括P0512附加意外医疗5000元；每份盈动力津贴包括P0610附加现金补贴1份；每份盈动力意外包括P1410团体意外定寿10000元、P142111民航班机意伤10000元、P142112列车轮船意伤10000元、P142113汽车意外伤害10000元、P1463可调行标残疾20000元。2016年4月25日下午3时左右，张晓军在富帅公司承包的青海省海南州蓝海县鄂拉山隧道劳务过程中搭建箱架时，从1米多高德箱架上摔在隧道的地面上受伤。经医院诊断为左桡骨远端粉碎性骨折等多处骨折，经治疗张晓军于2016年6月12日出院。2016年10月31日，张晓军经乐山科信司法鉴定中心评定为保险伤残九级。本院认为，本案的争议焦点在于特别约定第4条是否产生效力的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。本案保险合同特别约定第4条即属于免除保险人责任的格式条款，保险人应当向投保人尽到明确说明义务，该条款才产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条规定：“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务”。该司法解释第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”。本案中，富帅公司虽否认《盈动力套餐投保说明（整合版）》中的险种类型系其勾选，但从其在《盈动力套餐投保说明（整合版）》尾部投保人声明处加盖公章的行为可见，即使非其本人勾选，但其对选择投保“盈动力一代（2014年版）”是知情并认可的。该投保说明第2页基本计划部分通过表格方式载明盈动力一代（2014年版）的保险责任包括“意外伤害”项下的意外身故P1410和意外残疾P1463，并在表格下方以黑色字体特别约定P1463险种仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任。《团体人身险投保单》关于投保险种“PA007意外津贴5份、PA009意外医疗6份、PA011意外伤害30份”的记载虽未能反映出“PA011意外伤害”和P1463的关联关系，但从《团体人身保险保险单》载明的“保险项目包括盈动力津贴5份、意外医疗2档6份、盈动力意外30份；保证计划说明：每份意外医疗2档包括P0512附加意外医疗5000元；每份盈动力津贴包括P0610附加现金补贴1份；每份盈动力意外包括P1410团体意外定寿10000元、P142111民航班机意伤10000元、P142112列车轮船意伤10000元、P142113汽车意外伤害10000元、P1463可调行标残疾20000元”可见，P1463即为富帅公司投保的“盈动力意外30份”所包含。而平安养老保险公司也再次以黑色字体在保险单特别约定处载明“P1463险种仅承担《人身保险伤残评定标准》中1-7级保险责任，不承担8-10级保险责任”。上述文字表述清晰，不存在歧义。据此，本院认为平安养老保险公司在订立合同时，已经通过投保说明、保险单对特别约定第4条的内容作出了引起投保人富帅公司注意的提示，并对该条款的内容以书面形式向投保人作出明确说明，该条款产生效力。张晓军的伤残等级为九级，不属于合同约定的意外伤害赔付范围，其该项诉讼请求不应予以支持。平安养老保险公司对张晓军请求的附加现金补贴2300元无异议，本院对该项诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告平安养老保险股份有限公司四川分公司在本判决生效后五日内给付原告张晓军现金补贴2300元；二、驳回原告张晓军的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1373元，由原告张晓军负担1347元，被告平安养老保险股份有限公司四川分公司负担26元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  李昀昀二〇一七年四月十八日书记员  周天文