广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初18450号原告：东莞银行股份有限公司万江支行，住所地：广东省东莞市万江区万江墟社区万福路363号，组织机构代码：198057220。负责人：吴雪峰，行长。委托诉讼代理人：张永强，广东名成律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴泽军，广东名成律师事务所律师。被告：蔡妙凤，女，1966年9月15日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：曾水中，男，1966年12月28日出生，汉族，住广东省东莞市，原告东莞银行股份有限公司万江支行诉被告蔡妙凤、曾水中金融借款合同纠纷一案，本院于2016年8月3日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴泽军到庭参加诉讼。被告蔡妙凤、曾水中经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2009年12月29日，被告蔡妙凤因个人消费需要，向原告东莞银行股份有限公司万江支行申请个人贷款，借款250000元。双方签订了《贷款合同》，约定：被告向原告借款250000元，利息按可调整利率计算，贷款期限自2010年1月20日至2020年1月19日止；被告采用每月付息、按月还本的方式偿还本金、支付利息，被告不按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息及被告实现债权所产生的费用，并有权对逾期贷款在逾期期间按照适用的贷款利率水平上加收50％的罚息,对未按期支付的利息计收复利；贷款本息及相关费用的担保按《抵押合同》执行。被告曾水中根据《连带担保承诺书》，以其所有收入及资产对被告蔡妙凤的借款及利息承担连带保证责任。贷款合同签订后,原告依约于2010年1月20日发放了该笔贷款。但是被告蔡妙凤截至2016年7月29日已连续数期未能按时还款付息。综上，为维护自身合法权益，原告提起诉讼，请求法院判令：1.被告蔡妙凤提前清偿借款本金137500.18元，并支付至贷款还清之日的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均按《个人贷款合同》、《个人贷款借据》的约定计算，计至全部款项清偿之日，暂计至2016年7月29日利息为14550.52元，罚息为4642.73元，复利为1514.49元，共计20707.74元），本息暂计至2016年7月29日共158207.92元；2.被告蔡妙凤承担本案律师费等费用，共计7640元；3.确认原告对被告蔡妙凤、曾水中共同所有的位于东莞市东城区火炼树社区鼎峰国际广场B栋办公1415享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告曾水中对上述款项承担连带保证责任；5.二被告承担本案所有的诉讼费用。被告蔡妙凤、曾水中经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2010年1月19日，被告蔡妙凤与原告签订了《贷款合同》[编号：东银（05）2010年个贷字第000011号]，合同约定：被告蔡妙凤向原告贷款250000元；贷款期限为120个月；本合同项下的贷款利率为可调整利率，即贷款基准利率4.95‰基础上上浮10%，自起息日起每12个月调整一次利率；被告蔡妙凤未按期归还贷款或履行还款协议的，原告对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收；被告蔡妙凤违反本合同相关约定的即构成违约，原告有权停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款立即到期，要求被告蔡妙凤立即偿还有关贷款本息及费用；贷款逾期后，对被告蔡妙凤未按时还清的贷款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按本合同约定的罚息利率和结息方式计收利息和复利；如被告蔡妙凤不按期还款，致使原告采用诉讼或仲裁方式实现债权的，被告蔡妙凤应当承担被告蔡妙凤为此支付的诉讼费、律师费、拍卖费、财产保全费、过户费及其他实现债权的费用。同日，被告蔡妙凤、曾水中与原告签订了《抵押合同》[编号：东银（05）2010年抵字第000003号]，约定：为确保被告蔡妙凤与原告签订的主合同项下被告蔡妙凤的义务得到切实履行，被告蔡妙凤、曾水中愿意为被告蔡妙凤向原告提供抵押担保；抵押担保的范围包括：主合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现主债权和抵押权的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费）；抵押物为被告蔡妙凤、曾水中名下位于东莞市东城区火炼树社区鼎峰国际广场B栋办公1415的房产。2010年6月29日，案涉房产办理了抵押登记手续。2009年12月29日，被告曾水中签署了《连带担保承诺书》，载明：本人愿为蔡妙凤（身份证件名称：身份证编号：）在东莞银行股份有限公司万江支行申请的贷款金额为250000元的个人贷款（贷款合同编号：东银（05）2010年个贷字第000011号合同）负连带担保责任。当借款人不按签署的《个人贷款合同》规定按时清偿债务时，本人愿以所有收入及资产清偿债务。2009年12月29日，被告蔡妙凤填写了《扣账划款授权委托书》，授权原告根据被告蔡妙凤与原告签订的个人贷款合同的相关约定，将该合同项下的贷款以支付购房价款的名义直接划入房产出卖人在银行处开立的账户或经银行同意的其他账户（户名：东莞市中信广场建造有限公司，账号：50×××88，开户行：东莞银行万江支行）。原告于2010年1月20日向被告蔡妙凤指定的账户发放了贷款250000元。双方在《个人贷款借据》上确定借款期限为2010年1月20日至2020年1月19日。但被告蔡妙凤从2015年7月19日开始逾期。截至2016年7月29日，被告蔡妙凤尚欠原告借款本金137500.18元、利息14550.52元、罚息4642.73元、复利1514.49元。为收回上述欠款本息，原告与广东名成律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费7640元。原告提供的存款账户回单显示其已实际支付律师费7640元。关于案涉抵押担保。东莞市第一人民法院依据已经发生法律效力的（2014）东一法碣民二初字第160号民事判决书依法委托淘宝网拍卖了上述抵押房产，价款为583760元。2017年1月20日，东莞市第一人民法院向东莞市东城房管所发出《协助执行通知书》，要求协助解除对上述抵押房产的抵押。该房产的抵押登记现已解除。上述事实，有原告提供的贷款合同、抵押合同、连带担保承诺书、扣账划款授权委托书、税收通用完税证、东莞银行个人贷款借据、个人贷款账户明细、民事委托代理合同、律师费发票、存款账户回单、商品房他项权登记证明、房产登记信息查询结果、民事裁定书、协助执行通知书、东莞银行客户信息，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告蔡妙凤、曾水中经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原告与被告蔡妙凤签订的《贷款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告已依约向被告蔡妙凤发放借款250000元，但被告蔡妙凤未能按照约定按时足额履行还款义务，已构成违约，故原告依据《贷款合同》的约定有权宣布贷款立即到期，且被告蔡妙凤应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。故原告诉请被告蔡妙凤偿还贷款本金137500.18元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月29日，利息14550.52元、罚息4642.73元、复利1514.49元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息对逾期本金按前述贷款利率加收50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告蔡妙凤的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《贷款合同》的约定应该由被告蔡妙凤承担律师费，原告提交的存款账户回单证实其已实际支付律师费7640元，该费用的计收未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，故对于原告要求被告蔡妙凤承担本案律师费7640元的诉讼请求，本院依法予以支持。根据《最高人民法院关于人民法院民事执行中拍卖、变卖财产的规定》第三十一条的规定，拍卖财产上原有的担保物权及其他优先受偿权，因拍卖而消灭，拍卖所得价款，应当优先清偿担保物权人及其他优先受偿权人的债权，但当事人另有约定的除外。本案中，针对被告蔡妙凤、曾水中名下位于东莞市东城区火炼树社区鼎峰国际广场B栋办公1415的房产，原告已与被告蔡妙凤、曾水中签署了《抵押合同》，并办理了抵押登记手续，应享有对案涉房产的抵押权。现该房产已因另案被拍卖，故抵押权消灭，但对于拍卖所得价款583760元，原告应享有优先受偿权。综上，对于原告主张的抵押权，因已消灭，本院依法不予支持；对原告要求对案涉抵押房产拍卖所得价款583760元享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。被告曾水中签署了《连带担保承诺书》，承诺对被告蔡妙凤的案涉债务承担连带保证责任，因该保证尚在保证期间，故被告曾水中应对被告蔡妙凤的案涉债务承担连带清偿责任。被告曾水中承担保证责任后，可依法向被告蔡妙凤追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡妙凤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司万江支行偿还贷款本金137500.18元及利息、罚息、复利（暂计至2016年7月29日，利息14550.52元、罚息4642.73元、复利1514.49元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮10%计算，罚息对逾期本金按前述贷款利率加收50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告蔡妙凤应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司万江支行支付律师费7640元；三、原告东莞银行股份有限公司万江支行对被告蔡妙凤、曾水中名下位于东莞市东城区火炼树社区鼎峰国际广场B栋办公1415的房产的拍卖所得价款583760元享有优先受偿权；四、被告曾水中对被告蔡妙凤的案涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司万江支行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3616.95元（原告已预交），由被告蔡妙凤、曾水中共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年四月一日书 记 员  李伟婷