鄂尔多斯市东胜区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）内0602民初10188号 原告：鄂尔多斯市友盈小额贷款有限责任公司。 住所：内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区准格尔南路**。 组织机构代码证号：XXXXX。 法定代表人王晓林，该公司执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：胡瑶，系公司职工。 委托诉讼代理人：郭利锋，系鄂尔多斯市东胜区148法律服务所法律工作者。 被告：白四，男，1964年6月27日出生，汉族，，住鄂尔多斯市 身份证号：×××。 委托诉讼代理人：王丽清，系鄂尔多斯市148指挥中心法律服务所法律工作者。 被告：刘美玲，女，1967年2月13日出生，汉族。 身份证号：×××。 被告：白三晓，男，1962年8月25日出生，汉族，，住鄂尔多斯市 身份证号：×××。 被告：王振斌，男，1964年11月18日出生，汉族，，住鄂尔多斯市 身份证号：×××。 被告：王永胜，男，1967年4月29日出生，汉族，，住鄂尔多斯市 身份证号：×××。 原告鄂尔多斯市友盈小额贷款有限责任公司（以下简称友盈公司）与被告白四、刘美玲、白三晓、王振斌、王永胜民间借贷纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告友盈公司委托代理人及被告白四委托代理人到庭参加了诉讼，被告刘美玲、白三晓、王振斌、王永胜经本院公告送达传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告白四、刘美玲共同向原告偿还贷款本金160万元及按月利率13.5‰承担利息，利息的起算时间从2013年1月1日至2013年1月11日止，利息额为7920元；2、判令被告白四、刘美玲共同给付贷款本金160万元逾期偿还贷款的罚息，即按月17.55‰计算，起算时间从2013年1月12日起至贷款全部偿还清之日止（其中2013年1月12日至2016年8月29日期间的罚息额为1241136元）；3、判令白三晓、王振斌、王永胜对被告白四、刘美玲上述债务承担连带保证责任；4、判令被告承担本案诉讼费、保全费等费用。事实与理由：2012年1月10日，原告与被告白四、刘美玲签订编号为2012友借字第012号《借款合同》，合同约定被告白四、刘美玲向原告借款200万元，借款期限自2012年1月11日至2013年1月11日，贷款用途为周转，贷款月利率为13.5‰，合同第十一条违约责任第11.3项约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日”。合同还对其他内容做了约定。2012年1月10日，被告白三晓、王振斌、王永胜分别与原告签订了编号为2012友保字第003号、004号、005号《保证合同》，约定由被告白三晓、王振斌、王永胜为被告白四、刘美玲与原告所签的编号为2012友借字第012号借款合同项下的债权提供保证担保，担保范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为保证额度和信用额度的有效期为十年。保证合同还对其他内容做了明确约定。上述合同签订后，原告向被告白四、刘美玲支付贷款金额200万元，但被告白四、刘美玲仅向原告偿还贷款本金40万元及部分利息，后经与原告协商2012年12月31日以前的利息免收，但被告白四、刘美玲至今未向原告偿还剩余贷款本金及支付从2013年1月1日之后的利息。上述贷款本息经原告多次催要至今未能偿还，现原告为了维护其合法权益依法诉至人民法院请求依法判决。 被告白四辩称，不同意原告的诉讼请求，借款期限为2012年11月11日至2013年1月11日，原告于2016年8月30日起诉，诉讼时效已过，应驳回原告的诉讼请求。小额贷款公司不直接适用中国人民银行对于金融机构罚息的计算方法，中国人民银行关于印发《金融机构管理规定的通知》第六条规定，中国人民银行对金融机构实行许可证制度，对具有法人资格的金融机构颁发金融机构法人许可证，对不具备法人资格的金融机构颁发金融机构营业许可证，并规定未取得许可证者，一律不得经营金融业务。 被告刘美玲、白三晓、王振斌、王永胜未答辩。 针对其诉讼请求及事实、理由，原告提交以下证据： 1、与原件核对无异的借款合同（编号：2012友借字第012号）、白四、刘美玲身份证复印件，证明2012年1月10日，原告与被告白四、刘美玲签订编号为2012友借字第012号《借款合同》，合同约定由被告白四、刘美玲向原告借款200万元，借款期限自2012年1月11日至2013年1月11日，贷款用途为周转，贷款月利率为13.5‰，合同第十一条违约责任第11.3项约定“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日”，合同还对其他内容做了约定； 2、与原件核对无异的保证合同（编号：2012友保字第003、004、005号）、王永胜、白三晓、王振斌身份证复印件，证明2012年1月10日，被告白三晓、王振斌、王永胜分别与原告签订了编号为2012友保字第003号、004号、005号《保证合同》，约定由被告白三晓、王振斌、王永胜为被告白四、刘美玲与原告所签的编号为2012友借字第012号《借款合同》项下的债权提供保证担保，担保范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为保证额度和信用额度的有效期为十年，保证合同还对其他内容做了明确约定； 3、与原件核对无异的借款凭证、银行转账支票存根、银行流水复印件，证明借款合同签订后，原告向被告白四、刘美玲支付贷款金额200万元，但被告白四、刘美玲仅向原告偿还贷款本金40万元及部分利息，后经与原告协商2012年12月31日以前的利息免收，但被告白四、刘美玲至今未向原告偿还剩余贷款本金及支付从2013年1月1日之后的利息。 庭审中，被告白四对原告提交的证据1、2的真实性认可，对证明的问题不认可，借款合同约定借款期限为一年，原告起诉时间为2016年8月30日，诉讼时效已过。原告未取得金融业务许可证，不适用中国人民银行关于印发《金融机构管理规定的通知》第六条规定，不应主张罚息。对证据3认可。经本院审查，原告提交的三份证据均与原件核对无异，符合证据的有效要件，本院均予以采信。 经审理查明，2012年1月10日，原告与被告白四、刘美玲签订编号为2012友借字第012号借款合同一份，合同约定被告白四、刘美玲向原告借款200万元，借款期限自2012年1月11日至2013年1月11日，借款人偿还贷款方式为贷款到期日一次性偿还本金，按月结息，借款月利率为13.5‰。关于逾期还款，合同第十一条违约责任第11.3项约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计算利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮30%；逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。同日，被告白三晓、王振斌、王永胜分别与原告签订了编号为2012友保字第003号、004号、005号保证合同，约定由被告白三晓、王振斌、王永胜为被告白四、刘美玲与原告所签的编号为2012友借字第012号借款合同项下的债权提供保证担保，保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权而发生的费用以及其他所有主合同债务人的应付费用，保证期间为十年，从借款合同生效之日起算，保证人分别在保证合同落款处签字捺印。上述合同签订后，原告向被告白四账户转入金额200万元。 另查明，被告白四、刘美玲已向原告友盈公司偿还贷款本金40万元及部分利息，原告同意被告免付截止2013年1月1日止的利息。 本院认为，被告白四、刘美琴向原告友盈公司借款200万元、已偿还40万元，尚欠160万元的事实清楚、证据充分，现被告白四以超过诉讼时效为由拒绝偿还本息，对此原告认为借款期限届满后一直通过电话及短信向被告白四主张还款，并曾于2013年、2014年向东胜区公安局报案，但被告未能偿还，根据借款合同的约定，借款期限为一年，期限届满后原告通过直接通讯方式向被告索要借款符合常理及交易习惯，后通过向公安机关报案主张权利说明原告并未放弃该笔债权，结合民事活动中的诚实信用原则，本院认定原告主张权利未超过诉讼时效，借款人白四及刘美玲应向原告偿还尚欠本金160万元。 关于利息，原告主张截止2013年1月1日给予部分免息，借款期限于2013年1月11日届满，双方约定的借款期限内的月利率13.5‰未违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，本院予以支持，从2013年1月1日至2013年1月11日（160万元13.5‰30日10日）的利息为7200元。关于逾期罚息，被告白四主张不应适用金融机构关于罚息的计算方法，借款合同约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计算利息，罚息利率为合同约定利率上浮30%，即17.55‰，根据上述规定第二十九条第一款，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。双方约定的罚息的性质实际为逾期利息，亦未违反上述关于逾期利息的规定，原告在本案中未请求复利，本院予以支持，故被告白四、刘美玲应向原告支付从2013年1月12日至付清之日按月利率17.55‰计算的利息。 关于保证人白三晓、王振斌、王永胜的责任，该三人在保证合同中约定承担连带责任保证，保证期间为十年，故二人承担保证责任在保证期间内，根据保证范围的约定，白三晓、王振斌、王永胜应对本金、利息及罚息均承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国民法通则》第四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、被告白四、刘美玲于本判决发生法律效力十日内偿还原告鄂尔多斯市友盈小额贷款有限责任公司借款本金160万元及利息7200元，并支付从2013年1月12日至付清之日按月利率17.57‰计算的逾期利息； 二、被告白三晓、王振斌、王永胜对上述债务承担连带保证担保责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿； 三、驳回原告友盈公司的其他诉讼请求。 如未按本判决书指定的期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费29592元，由四被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。 审 判 长 文  辉 代理审判员 李  艳 人民陪审员 斯琴巴拉 二〇一七年四月二十日 书 记 员 康  磊 法条链接 《中华人民共和国民法通则》 第四条民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 《中华人民共和国合同法》 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定利率支付利息的，人民法院应予支持，双方关于利息的约定未违反上述规定，本院予以支持。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法院许可中途退庭的，可以缺席判决。