江苏省无锡市滨湖区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0211民初6839号原告：中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行，住所地无锡市滨湖区梁溪路30号。负责人：焦振军，该行行长。委托诉讼代理人：卞进峰、包晟元，江苏居和信律师事务所律师。被告：裴龙跃，男，1987年11月23日生，汉族，住阜宁县。原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行（以下简称滨湖农行）与被告裴龙跃金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告滨湖农行的委托诉讼代理人包晟元到庭参加诉讼。被告裴龙跃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告滨湖农行诉称：2012年10月24日，裴龙跃为购买房屋与滨湖农行签订《个人购房担保借款合同》一份，向滨湖农行借款26万元，并以所购房屋提供抵押担保。合同签订后，滨湖农行依约放款，但自2016年7月起，裴龙跃连续多期逾期违约还款，故滨湖农行有权依据合同约定主张全部贷款提前到期，故诉至法院，请求判令：1、裴龙跃立即归还贷款本金240961.81元，并支付期内欠息（截至2016年10月6日为2970.45元）、罚息（截至2016年10月6日为14.35元，自2016年10月7日起至实际支付之日止，以240961.81元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2016年10月6日为20.27元，自2016年10月7日起至实际支付之日止，以2970.45元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算），以及滨湖农行为本案诉讼支出的律师代理费17437元；2、滨湖农行有权以裴龙跃提供抵押的无锡市香梅花园291-906号房屋拍卖、变卖或折价后的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由裴龙跃负担。被告裴龙跃在法定期限内未作答辩。经审理查明：2012年10月24日，滨湖农行、裴龙跃签订《个人购房担保借款合同》一份，约定为购买位于香梅花园291-906的房产，裴龙跃向滨湖农行借款26万元；借款期限300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入葛玉春的账户，并承诺视同贷款人已依据约定向借款人发放借款，且借款人收妥借款资金；本合同还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人声明与保证按本合同约定使用借款、归还借款本息和支付有关费用，按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权、抵押权的费用时，贷款人均可直接从借款人在中国农业银行各机构开立的账户中划收；还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；裴龙跃同意以上述所购的房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；在借款期限内，如借款人在中国农业银行申请的借款出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起至本合同项下借款到期之日止，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，不另行通知借款人、担保人；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。后滨湖农行取得裴龙跃名下坐落于香梅花园291-906号的房屋抵押他项权证一份，编号为锡房他证字第××号，债权数额为26万元。2012年11月6日，滨湖农行依约发放贷款26万元。借款期内，裴龙跃仅归还了部分借款，自2016年7月6日起至2016年10月6日，裴龙跃连续多期未能按约归还借款本息，结欠滨湖农行借款本金240961.81元、利息2970.45元、罚息14.35元、复利20.27元。滨湖农行据此主张提前收回全部贷款，并取消利率下浮，遂成诉。诉讼中，滨湖农行确认裴龙跃归还了部分借款本息，故将诉讼第一项诉讼请求明确为：裴龙跃立即归还贷款本金238890.96元，并支付期内欠息（截至2017年4月6日为5231.33元）、罚息（截至2017年4月6日为44.9元，自2017年4月7日起至实际支付之日止，以238890.96元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2017年4月6日为62.53元，自2017年4月7日起至实际支付之日止，以5231.33元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）。2016年10月24日，滨湖农行与江苏居和信律师事务所签订《聘请律师合同》，约定滨湖农行委托该律师事务所律师代理本案，代理费为17437元。审理中，滨湖农行将该项金额调整为9418元。以上事实，有滨湖农行提交的《个人购房担保借款合同》、借款凭证、逾期还款本息清单、《聘请律师合同》等证据予以证明，由当事人陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为：依法成立的合同，受法律保护。滨湖农行与裴龙跃签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，合法有效。裴龙跃向滨湖农行借款后未按约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任，故滨湖农行据此主张裴龙跃归还全部借款本息、承担律师费的主张，符合合同约定，本院予以支持。裴龙跃自愿以香梅花园291-906号的房屋为上述借款提供抵押担保，现滨湖农行有权就该抵押物主张优先受偿。裴龙跃经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应的诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告裴龙跃于本判决生效后立即归还原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行借款本金238890.96元，并支付期内欠息（截至2017年4月6日为5231.33元）、罚息（截至2017年4月6日为44.9元，自2017年4月7日起至实际给付之日止，以238890.96元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）、期内欠息之复利（截至2017年4月6日为62.53元，自2017年4月7日起至实际给付之日止，以5231.33元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%计算）。二、被告裴龙跃于本判决生效后立即支付原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行律师费9418元。三、就被告裴龙跃的上述第一、二项债务，原告中国农业银行股份有限公司无锡滨湖支行有权以被告裴龙跃名下坐落于香梅花园291-906的房屋（锡房他证字第××号）予以折价或拍卖、变卖所得价款在债权26万元范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5221元、保全费1920元、公告费600元，由被告裴龙跃负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。审 判 长 唐 玉人民陪审员 郁 明人民陪审员 朱 萍二〇一七年四月二十四日书 记 员 陈祖贤本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》：第一百七十九条担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。