安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0621民初1014号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：殷海涛，该公司职工。委托诉讼代理人：张康，该公司职工。被告：陈峰，男，1964年7月18日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：葛庆芝，女，1962年9月20日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：李同锋，男，1967年7月11日出生，汉族，住安徽省濉溪县。被告：高雪梅，女，1967年6月27日出生，汉族，住安徽省濉溪县。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告陈峰、葛庆芝、李同锋、高雪梅金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人殷海涛，被告陈峰到庭参加诉讼，被告葛庆芝、李同锋、高雪梅经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还所欠借款200万元，利息合计88819.02元（计算至2017年1月20日，年利率10.455%），本息合计2088819.02元，及以后的相应利息继续计算；2.如被告陈峰未按判决期限偿还欠款，原告即行使抵押权，处置李同锋、高雪梅用于抵押房产，以获优先受偿；3.诉讼费及行使债权产生的所有费用均由被告承担。事实和理由：2014年10月9日，陈峰、葛庆芝夫妻用李同锋、高雪梅的房产作抵押（已办理抵押登记），签订借款合同借款200万元，期限二年，2016年10月9日到期，期限内年利率10.455%，贷款到期后未按合同约定归还贷款。经多次催要未果，为维护原告合法权益，提起诉讼。濉溪农商银行为证明自己的诉讼主张，举证：1、陈峰、葛庆芝、李同锋、高雪梅的身份证、户口本复印件，证明四被告的身份信息；2、陈峰、葛庆芝的结婚证复印件，李同锋、高雪梅的结婚证复印件，证明陈峰、葛庆芝为夫妻关系，李同锋、高雪梅为夫妻关系；3、借款申请书、个人借款合同、最高额抵押（质押）合同、借款借据2张；4、房地产抵押物清单、濉私产字第3××3号房地产权证、房地产抵押估价报告、同意抵押意愿书、他项权证复印件；证据3、4证明陈峰、葛庆芝借款的事实，李同锋、高雪梅提供抵押担保的事实。5、陈峰银行账户的流水明细，证明该笔借款足额偿还利息到2016年的7月，尚欠本金200万元，计算至2017年1月20日利息为88819.02元。陈峰辩称，借款属实，但暂时没有还款能力。陈峰未提供证据。葛庆芝、李同锋、高雪梅未进行答辩，亦未提供证据。经庭审举证、质证，濉溪农商银行所举证据1-5具有真实性、合法性及与本案的关联性，能证实四被告的身份情况、借贷、抵押的事实，以及该笔贷款的偿还情况，本院予以确认。审理查明：2014年10月9日，借款人陈峰为甲方，贷款人濉溪农商银行为乙方，签订编号为1803142014130074号的个人借款合同，合同约定：“本合同项下的借款额度为大写贰佰万元，借款期限为24个月，借款额度有效期间自2014年10月9日至2016年10月9日。第六条贷款利率、罚息利率和计息、结息（一）贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第1种：1.固定利率，即10.455%，在借款期限内，按合同利率执行；2.浮动利率，本合同项下的单笔贷款的贷款利率为基准利率上浮70%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止。借款期限在一年以上的，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。（二）罚息利率2、本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款第2项调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。（三）借款借据与本条第一款不一致的，以借款借据为准。（五）贷款利息自贷款转存到甲方帐户之日起计算。本合同项下的贷款按日计息，日利率﹦月利率/30﹦年利率/360。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则乙方有权自次日起计收复利。（六）结息2、本合同项下贷款按以下第（1）种方式结息：（1）按月结息，结息日固定为每月的第20日。第八条还款（四）甲方可选择以下还款方法之一偿还借款：4.按期结息，到期还本。（五）还款方法及还款金额，甲方按以下第4种约定还款：4.按期结息，到期还本的贷款，按月或按季结算利息，到期归还本金人民币200万元。第九条借款的担保本合同项下担保方式为以下第（二）种：（二）抵押。担保合同另行签订，与个人借款合同具有同等法律效力。第十四条其他条款（一）费用的承担本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。（十一）合同争议解决方式本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第1种方式解决：1.向乙方住所地人民法院起诉，但是甲方不履行或不完全履行合同约定的给付义务时，甲方愿意接受依法强制执行。”借款人甲方由陈峰、葛庆芝签字。2014年10月9日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人李同锋、高雪梅签订最高额抵押合同，合同约定：“为了确保陈峰与抵押人签订的编号为1803142014130074的借款合同（下称主合同）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人愿意为借款人与抵押权人依主合同所形成的借款提供抵押担保。第一条被担保的主债权种类、金额抵押人（质押人）提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2014年10月9日至2016年10月9日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）贰佰万元整，可周转性或分期发放的贷款。第二条抵押（质押）担保的范围抵押人（质押人）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。第三条抵押物1、抵押人同意以下财产房产（详见房地产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。2、上述抵押物暂作价人民币（大写）肆佰玖拾肆万元，抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。第八条抵押登记抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向借款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”房地产抵押物清单载明“抵押物名称李同锋房产，产权、使用人李同锋、高雪梅，建筑面积349.78平方米，评估价值494万元”。另查明，办理贷款时陈峰、葛庆芝是夫妻；李同锋、高雪梅是夫妻。2014年9月23日，李同锋、高雪梅签订同意抵押意愿书，愿意以位于安徽省濉溪县虎山路西侧，建筑面积为349.78平方米，房产登记权利人为李同锋，房地产权证为濉私房字第××号的房产，为上述贷款提供抵押担保。2014年10月11日，双方办理抵押登记，房地产他证濉房2014字第003253号载明：“房地产他项权利人为濉溪农商银行，房地产权利人为李同锋，房地产权证号为濉私房3533，他项权利种类为最高额抵押。”2014年10月15日的借款借据载明：“借款人陈峰，借款方式抵押，借款金额人民币壹佰柒拾万元整，利率种类年利率，合同利率10.4550000，结息方式按月计息，借款日期2014/10/15,到期日期2016/10/09。”2014年11月20日的借款借据载明：“借款人陈峰，借款方式抵押，借款金额人民币叁拾万元整，利率种类年利率，合同利率10.4550000，结息方式按月计息，借款日期2014/11/20,到期日期2016/10/09。”濉溪农商银行按照合同约定发放了贷款，陈峰、葛庆芝足额偿还利息至2016年7月，未偿还本金，计算至2017年1月20日，拖欠利息88819.02元。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2014年10月9日，濉溪农商银行与陈峰、葛庆芝签订的个人借款合同、与李同锋、高雪梅签订的最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，陈峰、葛庆芝未按照合同约定按月结息，到期还本，已构成违约，故对于濉溪农商银行要求陈峰、葛庆芝偿还贷款本金200万元及利息88819.02元（计算至2017年1月20日）的诉讼请求，予以支持；自2017年1月21日起的利息，按年利率10.455%加收50%，按本金200万元，计算至实际还清之日止。因李同锋、高雪梅以其所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在陈峰、葛庆芝不履行还款义务时，濉溪农商银行有权行使抵押权，以获优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告陈峰、葛庆芝于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（计算至2017年1月20日利息为88819.02元；自2017年1月21日起的利息，按年利率10.455%加收50%，按本金200万元，计算至实际还清之日止）；二、若被告陈峰、葛庆芝逾期履行上述第一项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对位于安徽省濉溪县虎山路西侧，登记权利人为李同锋，房地产权证为濉私房字第××号的房产行使抵押权，在上述抵押物的最高额限额内，以获优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23511元，由被告陈峰、葛庆芝、李同锋、高雪梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  张勤爱人民陪审员  韩贤芳人民陪审员  杨家志二〇一七年四月二十五日书 记 员  夏泽禹附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。