福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）闽0102民初1061号 原告：夏靖，男，汉族，1970年3月1日出生，住安徽省合肥市蜀山区。 委托诉讼代理人：陈智勇，福建华崴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈巧玲，福建华崴律师事务所律师。 被告：郑以耕，男，汉族，1976年11月29日出生，住福建省福安市，现住福州市鼓楼区。 被告：黄冬梅，女，畲族，1985年6月3日出生，住福州市鼓楼区。 原告夏靖诉被告郑以耕、黄冬梅民间借贷纠纷一案，本院于2016年2月19日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托诉讼代理人陈巧玲到庭参加诉讼。被告郑以耕、黄冬梅经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖向本院提出诉讼请求：1.请求贵院判令解除原、被告郑以耕签订的《借款协议》；2.请求贵院判令被告郑以耕向原告偿还借款本金325480元及利息、违约金、罚息65916.3831元（利息、违约金及罚息三项合计以被告所欠借款本金人民币3254801元为基数并按年利率24%计算，自2015年3月23日起，暂计至起诉之日，应计算被告郑以耕实际清偿之日）；3.判令被告赔偿原告因本案而发生的律师费损失22406元；4.判令被告黄冬梅对被告郑以耕上述债务承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2014年4月29日，原、被告经协商一致自愿签订一份《借款协议》，约定被告郑以耕向原告借款人民币390576元，分期24个月归还，即自2014年11月23日至2016年10月23日，每月应支付本息20179.76元。同时，被告郑以耕还与信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金公司）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚公司）及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民公司）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人），约定被告郑以耕在借款时还应支付咨询费、审核费及服务费，三项合计90576元，并授权原告在起借款本金中扣除。协议签订后，原告从起借款本金中扣除被告应交纳的上述费用及信访咨询费（人民币200元）后将剩余款项人民币299800元支付给被告郑以耕，但被告郑以耕自2015年3月23日起就拒不履行还款义务，经原告多次催讨未果。此外《借款协议》第六条约定：“…,如果甲方（借款方，下同），擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达15天及以上），乙方（出借方，下同），有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和与逾期违约金。”以上约定“因甲方（注：借款人）未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为现实债权的合理费用均由甲方承担。”同时，《借款协议》还对争议管辖的法院作出约定即向协议签订地（福州是鼓楼区）人民法院诉讼。而今，被告郑以耕拒不依约还款早已逾期15天，原告有权依约解除《借款协议》并要求被告郑以耕提前还款。此外，该借款形成于两被告夫妻关系存续期间，故被告黄冬梅应对被告郑以耕的债务承担连带偿还责任。综上，原告在被告郑以耕拒不依约还款，严重损害自身合法权益且经多次催讨无果情况下，依法书呈贵院起诉，请求贵院判如所请。 被告郑以耕、黄冬梅未提交书面答辩状及证据材料。 本案审理过程中，原告提交如下证据：A1.《借款协议》，证明被告郑以耕向原告借款390576元，双方并对借款期限、还款方式和金额以及利息罚息、违约责任、争议管辖法院等进行约定等事实。同时。A2.《信用咨询及管理服务协议》，证明被告郑以耕与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订信用咨询及管理服务协议（借款人），该协议约定被告需要交纳的咨询费、审核费及服务费共计人民币90576元。该款由被告郑以耕委托原告代为支付。A3.《收款收据》，证明原告已经代被告郑以耕交纳了相应的咨询费、审核费、服务费。A4.《签约检核表》A5.《信和还款事项客户告知书》，A6.《信访咨询费收取告知书》A7.《还款管理服务说明确认书》A4-A7共同证明1.原告已经对被告郑以耕与申请借款有关的信息资料进行审核，并将与借款有关的其他费用收取及还款事项告知被告。2.被告郑以耕同意并授权信和公司收取相关费用且同意起应支付的所有费用从原告的借款本金中扣除。同时，双方还就被告郑以耕每期应还款的数额进行了确定。A8.《委托扣款授权书》，A9.银行卡复印件，A8-A9共同证明被告郑以耕授权信和财富投资管理（北京）有限公司每月按时从其指定账户中扣除被告郑以耕每期应还原告的借款本息。A10.《转账汇款对账单》，证明原告已向被告郑以耕支付了借款的事实。A11.律师代理合同及律师代理费发票，证明原告因主张本案债券而支付律师代理费22406元。上述证据，原告均能提供原件核对，被告未到庭视为放弃相关质证权利，本院依法确认上述证据的真实性。 根据上述有效证据，本院查明如下事实：2014年10月24日，原告夏靖与被告郑以耕签订编号为0591010562号《借款协议》。该协议约定：1.被告向原告借款390576元，每月等额本息分24期归还借款，每期应归还本息共计20179.76元，还款起止日期自2014年11月23日起至2016年10月23日止，每月23日为每期还款日。2.被告同意及授权原告将本协议借款本金数额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称信和汇金）的咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（以下简称信和汇诚）的审核费及信和惠民投资管理（北京）有限公司（以下简称信和惠民）的服务费后，将剩余款项汇付给被告。3.被告如未按本协议约定的还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算违约金，不低于100元，每月单独计算；逾期每日按当月至借款期结束的应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算；如果被告擅自改变借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；因被告未还款而带来的调查及诉讼费用将由被告承担。 2014年10月24日，被告郑以耕与信和汇金、信和汇诚、信和惠民签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》。该协议约定：被告在获得《借款协议》约定款项的同时应向信和汇金支付咨询费61591.68元，向信和汇诚支付审核费5434.56元，向信和惠民支付服务费23549.76元，上述共计90576元；经被告同意，被告授权出借人在向被告提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费由出借人代为支付给信和汇金、信和汇诚、信和惠民。2014年10月25日，被告出具信访咨询费收取告知书一份，同意信和汇诚收取信访咨询费200元，从实际放款金额中一次性扣除。2014年10月24日，信和汇金出具收据一份，载明收到原告代被告支付的咨询费61591.68元；信和汇诚出具收据一份，载明收到原告代被告支付的审核费5434.56元；信和惠民出具收据一份，载明收到原告代被告支付的服务费23549.76元。 2013年12月5日，原告转账支付给被告郑以耕299800元。在收到上述借款后，被告按约向原告2015年3月23日起来未支付过任何款项。另，原告因本案支出律师费22406元。二被告系夫妻关系。 本院认为，通过信和汇金的咨询、经信和汇诚的审核、由信和惠民提供服务，被告陈声锐向原告夏靖借款，并由此签订的《借款协议》，系双方真实意思表示，未违反法律法规规定，双方的借贷关系受法律保护。 依照该《借款协议》的约定，原告从390576元借款本金中扣除代被告向信和汇金支付咨询费61591.68元、向信和汇诚支付审核费5434.56元及信访咨询费200元以及向信和惠民支付服务费23549.76元后，转账支付给被告299800元。原告已依约履行支付借款的合同义务，但被告在支付13期本息后自至今未再归还借款，已超过合同约定的15天的期限，构成根本违约。根据双方的约定，原告有权解除《借款协议》，并要求被告提前归还全部借款本金并依约支付利息。 经计算，本案月息为3905.76元，每期应还本金为16274元。被告尚欠原告借款本金16274元×20期=325480元，应予归还。关于利息，因被告违约，依照协议约定应支付原告上述全部到期的借款本金的利息、罚息、逾期违约金，累计已超过年利率24%。原告现主张按24%的标准支付利息，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，本院予以支持。 原告另要求被告支付原告为实现债权而发生的律师费22406元，虽符合合同约定，但根据《福建省律师服务收费标准（试行）》“代理民事诉讼案件不涉及财产关系或财产标的额在10万元(含10万元)以内的，每件800—6000元；财产标的额超过10万元的，按下列比例另加收费：10万元以上至50万元（含50万元）部分不超过4%”的规定，原告主张的律师费超过规定标准。因此，根据本案的标的额，本院酌定本案依法可予以支持的律师费为13000元。 关于被告黄冬梅的责任，本院认为，根据最高人民法院关于适用《婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”。《婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”。本案中，本案并无证据证明存在《婚姻法》第十九条第三款规定的除外情形。因此被告郑以耕在与被告黄冬梅婚姻关系存续期间以个人名义对原告的借款，应当认定为夫妻共同债务。故，原告要求被告郑以耕、黄冬梅承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。 综上，二被告经本院公告送达，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条之规定，判决如下： 一、解除原告夏靖与被告郑以耕签订的《借款协议》； 二、被告郑以耕、黄冬梅于本判决生效之日起十日内共同归还原告夏靖借款本金325480元及利息（以325480元为本金，按年利率24%的标准自2015年3月23日起计算至款项还清之日止）； 三、被告郑以耕、黄冬梅于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告夏靖因本案而发生的律师费损失15000元； 四、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。 如果履行付款义务当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费7507元、公告费560元，（均由原告预交），由被告郑以耕、黄冬梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  黄昌杰 人民陪审员  林建勇 人民陪审员  李晓玲 二〇一七年四月二十四日 书 记 员  施倩莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二) 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。