江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏0903民初927号原告：中国银行股份有限公司盐城盐都支行，住所地在江苏省盐城市世纪大道619号。负责人：戴健，该支行行长。委托诉讼代理人：朱某某，该支行员工。委托诉讼代理人：常军，江苏一正律师事务所律师。被告：吴顺华。被告：丁小六。原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行（以下简称中行盐都支行）与被告吴顺华、丁小六借款暨担保合同纠纷一案，本院于2017年1月22日立案后，依法适用简易程序，于2017年3月10日公开开庭进行了审理。原告中行盐都支行的委托诉讼代理人常军、被告吴顺华到庭参加诉讼，被告丁小六经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行盐都支行向本院提出诉讼请求：1、判决吴顺华、丁小六立即偿还借款本金363013.49元、利息6032.23元、罚息131.44元，合计369177.16元（利息、罚息均按中国银行个人一手住房贷款合同约定的方法和标准暂算至2016年8月23日），以及自2016年8月24日起至实际履行还款义务之日止的利息、罚息，利随本清；2、判决吴顺华、丁小六承担律师代理费14200元；3、判决我行有权对抵押物折价、拍卖或变卖抵押物的价款优先受偿；4、判决吴顺华、丁小六承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年9月20日，吴顺华、丁小六因购买位于盐城市盐都区新都街道办事处裕新社区某某花园X幢X层X室房屋与我行签订个人一手住房贷款合同，合同约定：我行贷款400000元给吴顺华、丁小六用于购买位于盐城市盐都区新都街道办事处裕新社区某某花园X幢X层X室，贷款期限为20年，按月等额本息还款，还款日为每月的11日，贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内的贷款月利率为5.4583‰，若借款人未按期还款，就逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收40%，借款人以本合同项下贷款所购房屋为贷款提供全程抵押担保。合同签订后，我行于2012年9月25日向吴顺华、丁小六发放贷款400000元。2014年1月15日，就抵押房产办理了抵押登记。现吴顺华、丁小六不按约还款，经我行多次催收，至今未还。请求判如所请。吴顺华辩称，我欠中行盐都支行贷款本息以及以房产抵押是事实，对中行盐都支行对我的诉请无异议。但我目前经济困难，无力偿还，请求依法判决。丁小六未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年8月10日，江苏某某置业有限公司（以下简称某某公司）作为出卖人、吴顺华和丁小六作为买受人签订商品房买卖合同一份，约定：吴顺华、丁小六购买某某公司开发的盐城市某某花园X幢X室建筑面积为136.83平方米的住房一套，单价为5306.56元∕平方米，房款合计726097元；吴顺华、丁小六应在签订本合同当日支付首期房款226097元，剩余房款于签订本合同之日后三十日内付清。2012年9月20日，吴顺华作为借款人、中行盐都支行作为贷款人、某某公司作为保证人签订个人一手住房贷款合同一份，约定：本合同项下个人住房贷款金额为400000元，贷款用途仅限于借款人支付其购买某某花园36#701室房产的购房款，未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途；贷款期限20年，自贷款人实际放款日起算，若为分期放款，则自第一个实际放款日起算；本合同项下贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日），第一个浮动周期内，贷款月利率为5.4583‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日；本合同项下贷款采用按月等额本息方式还款，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数计240期，还款日为每月的11日，借款人在贷款人处开立的账号为46×××92的账户为贷款的指定还款账户；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收40%，按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；借款人同意并授权贷款人将贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：江苏某某置业有限公司；账号为：52×××39）；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后15日内办理正式抵押登记；保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证。吴顺华、丁小六在该贷款合同借款人落款处分别作了签名。该贷款合同附件“个人一手住房贷款合同通用条款”规定：如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；借款人未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任；若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则应按照本合同的约定承担连带保证责任，若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任及保证责任。2012年9月25日，盐城市某某花园36#701室经盐城市盐都区房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记手续。2012年10月15日，中行盐都支行根据吴顺华、丁小六的授权和委托将贷款400000元汇入某某公司的账户，吴顺华并向中行盐都支行出具了等额的借款借据。2014年1月15日，某某花园X幢X室经盐城市盐都区住房和城乡建设局办理了预告抵押转正式抵押登记。吴顺华、丁小六贷款后，自2016年5月开始未按约归还贷款本息，截止2016年8月23日，吴顺华、丁小六尚欠中行盐都支行贷款本金363013.49元（其中已到期本金4661.98元、未到期本金358351.51元）、利息6032.23元、罚息131.44元。为此，中行盐都支行诉至本院。另查明，2016年10月31日，中行盐都支行与江苏一正律师事务所签订委托律师代理合同，委托江苏一正律师事务所代理本案诉讼。本院认为，中行盐都支行与吴顺华、丁小六签订的个人一手住房贷款合同,其意思表示真实,亦不违背国家法律、行政法规的强制性规定，应为有效。吴顺华、丁小六未按合同约定按期足额偿还贷款本息，应负逾期付款的违约责任。吴顺华、丁小六借款后，自2016年5月起未按期足额偿还贷款本息，故中行盐都支行有权宣布贷款提前到期，要求吴顺华、丁小六偿还全部贷款本息。中行盐都支行要求吴顺华、丁小六偿还尚欠贷款本金及利息的诉请，符合法律规定，本院依法予以支持。吴顺华、丁小六自愿以盐城市某某花园X幢X室房产为借款提供抵押担保，并经有权部门办理了抵押登记，中行盐都支行对该抵押物折价或拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。中行盐都支行主张要求吴顺华、丁小六承担律师代理费14200元，因中行盐都支行自认尚未实际支付该费用，故本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴顺华、丁小六归还原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行借款本金363013.49元及至2016年8月23日止的利息6032.23元、罚息131.44元，并承担自2016年8月24日起至实际履行还款义务之日止按合同约定的方式和标准计算的利息、罚息，于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告吴顺华、丁小六届期未偿付上述第一项债务，则原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行对被告吴顺华、丁小六抵押的盐城市某某花园X幢X室的房产折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7051元，减半收取3525.5元，由原告中国银行股份有限公司盐城盐都支行负担131元，被告吴顺华、丁小六负担3394.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审判员 安 红二〇一七年四月七日书记员 周伟伟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。