重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0120民初7611号原告：华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路9号环球广场30楼，统一社会信用代码91500103774853699L。负责人：曾向阳，该公司副总经理。委托诉讼代理人：吴首君，男，该公司员工。被告：欧力铭，女，1979年4月7日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：蔡万华，男，1980年7月27日出生，汉族，住重庆市璧山区。被告：重庆万泽商贸有限公司，住所地重庆市璧山区璧泉街道办事处文风路6号。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称华安财保重庆分公司）与被告欧力铭、蔡万华、重庆万泽商贸有限公司（以下简称万泽公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2016年11月14日立案后，依法适用普通程序，于2017年3月13日公开开庭进行了审理。原告华安财保重庆分公司的委托诉讼代理人吴首君到庭参加诉讼，被告欧力铭、蔡万华、万泽公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安财保重庆分公司向本院提出诉讼请求：1、被告欧力铭支付原告为其赔偿的借款本息1460467.67元，以实际赔偿金额的本金利息罚息为准，并从赔付之日起，按照每日万分之五计算滞纳金，损失至付清为止；2、被告蔡万华、万泽公司对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由，2014年11月11日，被告欧力铭向重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行贷款480万元，其中原告华安财保重庆分公司承保170万元，贷款期限12个月，还款方法为按月结息，到期还本法，为此，双方签订了《个人贷款合同》。同日，欧力铭就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了“个人短期小额贷款履约保证保险”，保险金额为1842800元。原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任。合同签订后，重庆农村商业银行南岸支行向被告发放了480万元贷款，但被告没有按照《个人贷款合同》的约定按期履行还款义务。为此重庆农村商业银行南岸支行向原告申请了理赔。原告赔付后，取得相应的代位追偿权。同时由于在债务存续期间，被告蔡万华与欧力铭系夫妻关系，因此应连带共同承担该项债务。另被告万泽公司为连带责任保证人，应对该项债务承担连带责任。原告诉至本院，请求本院依法判决。被告欧力铭未作答辩。被告蔡万华未作辩。被告万泽公司未作答辩。经审理查明，2014年11月11日，被告欧力铭（借款人）、蔡万华（抵押人、保证人）、万泽公司（保证人）与案外人重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称农商行南岸支行）签订《个人贷款合同》，约定欧力铭在农商行南岸支行处贷款480万元用于采购货物，贷款期限十二个月，自2014年11月11日起至2015年11月10日止，实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准，还款方法为按期结息、到期还本法，保证人的保证为连带责任保证，保证期间为还款期限届满之日起两年。2014年11月17日，原告华安财保重庆分公司根据欧力铭的投保签发了《个人短期抵押贷款履约保证保险单》，由原告为欧力铭的贷款还款义务提供履约保证保险，保险金额为1842800元，保险期间自2014年11月11日至2015年11月10日。2014年11月17日，农商行南岸支行向欧力铭发放贷款480万元，《重庆农村商业业银行借款借据》载明贷款日期2014年11月17日，到期日期2015年11月10日。欧力铭借款后，未按《个人贷款合同》约定归还农商行南岸支行贷款本息。原告依照保险合同约定，于2016年2月5日向农商行南岸支行支付保险赔偿款1760467.67元，农商行南岸支行于同日向原告出具《权益转移确认书》，确认农商行南岸支行对借款人所拥有的1760467.67元债权于原告保险金支付日转移至原告。2016年7月5日，欧力铭、蔡万华向原告出具《还款计划书》，载明“借款人欧力铭欠华安财产保险股份有限公司重庆分公司贷款，共计壹百柒拾陆万零肆百陆拾柒元陆角柒分（1760467.67元）。经协商制定分期还款计划如下：1.2016年7月-2016年9月每月25日以前还款10万元。2.2016年10月-2016年12月每月25日以前还款25万元。3.2016年12月31日以前还清所有欠款……如果借款人能按照本还款协议偿还欠款，华安保险免收每日万分之五的利息；如果借款人未能按照本还款协议偿还欠款，华安保险将向借款人追偿每日分万之五的利息（自华安保险代偿之日起至借款人支付完全部代偿款之日止）。”欧力铭、蔡万华在《还款计划书》“借款人”处签名。原告庭审陈述，被告出具《还款计划书》后，按照还款计划第一项约定支付原告30万元，原告诉请的滞纳金实为《还款计划书》中约定的利息，滞纳金的起算时间为2016年10月1日，计算基数为1460467.67元。原告催收赔付款未果，诉至本院，提出如上请求事项。上述事实，有当事人陈述、《个人贷款合同》、《个人短期抵押贷款履约保证保险单》、《权益转移确认书》、《还款计划书》等证据收集在案，本院予以确认。本院认为，本案当事人订立的《个人贷款合同》、《个人短期抵押贷款履约保证保险单》、《权益转移确认书》、《还款计划书》均为合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”被告欧力铭未按约归还农商行南岸支行借款本息，相关担保人亦未履行担保义务，损害保险标的造成保险事故，原告华安财保重庆分公司向农商行南岸支行赔付保险金后，依法取得保险人代位求偿权，农商行南岸支行相应的主债权及保证债权一并转移至原告。原告诉请欧力铭给付赔付款，合法有据，本院予以支持。原告诉请欧力铭给付滞纳金，本院认为，原告在庭审中明确其诉请的滞纳金实为《还款计划书》中约定的利息，由于欧力铭未按《还款计划书》约定时间给付赔付款，现原告所诉请滞纳金的计算方式符合《还款计划书》约定，故本院予以支持。原告诉请被告蔡万华承担连带责任，本院认为，原告在庭审中举示的证据不足以证明蔡万华与欧力铭系夫妻关系，但蔡万华在《还款计划书》中签名的行为应当认定为债务加入，故蔡万华应当对本案欧力铭所负债务承担共同给付责任。原告诉请万泽公司承担连带责任，本院认为，原告诉请滞纳金系依据《还款计划书》的约定，而《还款计划书》并非由万泽公司出具，故万泽公司仅在原告赔付农商行南岸支行保险金范围内承担连带清偿责任。欧力铭、蔡万华、万泽公司未到庭应诉，应承担不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第二十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告欧力铭、蔡万华于本判决生效后三日内给付原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司1460467.67元及滞纳金（计算方式为：以1460467.67元为基数，从2016年10月1日起至付清之日止，按日利率万分之五计算）；二、被告重庆万泽商贸有限公司在1460467.67元范围内对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17944元，由被告欧力铭、蔡万华、重庆万泽商贸有限公司负担（此款原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司已垫付，欧力铭、蔡万华、重庆万泽商贸有限公司随案款给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 郭 渝人民陪审员 陈 语人民陪审员 徐佳林二〇一七年四月二十八日书 记 员 何宗媛