山东省滨州市滨城区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁1602民初1442号原告：中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行，住所地滨州市黄河五路以北渤海十八路以东中金盛德商务写字楼1号102室，统一社会信用代码91371600866915387Q。负责人：徐超，该支行行长。委托诉讼代理人：张兴华，山东齐英律师事务所律师。委托诉讼代理人：苏笑笑，山东齐英律师事务所实习律师。被告：程海刚，男，1979年6月12日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。被告：楚建美（与被告程海刚系夫妻关系），女，1985年11月14日出生，汉族，居民，住滨州市滨城区。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行与被告程海刚、楚建美金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张兴华、苏笑笑到庭参加诉讼，被告程海刚、楚建美经本院公告送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案审理过程中，经本院院长批准延长审限六个月。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告程海刚、楚建美偿还原告借款本金119639.88元及利息3406.51元（截至2015年10月15日），共计123046.39元，并支付利息至履行完毕之日止；2.判令原告对被告程海刚、楚建美提供的抵押房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3.诉讼费用与实际支出费用由被告承担。事实和理由：2009年6月16日，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：被告程海刚、楚建美为购房向中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行借款170000元；借款期限为180个月，从2009年6月17日至2024年6月17日；借款利率为浮动利率，按月支付本息；借款的担保方式为抵押，由被告程海刚、楚建美所有房产作为抵押，并办理抵押登记，抵押的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有应付的其他费用；担保期间为本合同项下贷款到期之日起2年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，担保期间为贷款提前到期之日起2年。合同签订后，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行于2009年6月17日依约履行了向被告程海刚、楚建美发放170000元贷款的义务，但在以后合同履行过程中，两被告未按合同约定履行按月支付本息的义务，其行为已构成违约，按照合同约定，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行有权宣布合同提前到期，并解除合同，要求两被告提前还款。原告认为，《个人购房借款／担保合同》为各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的有关规定，合法有效，应受到法律的保护，各方当事人应依约履行自己的义务。两被告未按合同约定履行向原告支付本息的义务，应承担相应的民事责任。根据法律规定与合同约定，原告对被告程海刚、楚建美为借款提供的抵押房产享有优先受偿权。原告多次与被告协商还款事宜，被告均未还款，为维护原告的合法权益，现具状法院，望判如所请。被告程海刚、楚建美均未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房屋他项权证、自营历史明细表、中国工商银行核保书、被告身份证及结婚证复印件、滨州分行文件等证据，经合议庭评议，予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告程海刚与被告楚建美系夫妻关系。2009年6月16日，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与被告程海刚、楚建美签订《个人购房借款/担保合同》，约定中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行向被告程海刚发放贷款170000元，被告楚建美为共同借款人；贷款用途为购房，贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%确定，据此确定年利率4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按每次调整后的基准利率下浮30%计算；如借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权解除合同并按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；还款方式为按月等额本息还款法。借款人授权贷款人将贷款发放至滨州海力置业有限公司16×××95账户内。约定债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或者同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩。被告程海刚、楚建美以其所有的位于滨州市某室（房屋所有权证号：201404xxxx）提供抵押担保，并于2012年6月22日在滨州市房地产管理局办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行取得编号为滨房他证中区字第20120606**号房屋他项权证。抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2009年6月17日，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行依约将借款170000元发放至被告程海刚指定的账户内，借款凭证载明的借款当期执行年利率为4.158%，借款期限为2009年6月17日至2024年6月17日。根据原告提交的还款账户历史明细显示，截至2017年3月21日，被告程海刚共偿还借款本金50360.12元，尚欠中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行借款本金119639.88元、利息及逾期利息10599.63元。另查明，中国工商银行滨州分行于2014年9月18日发出工银滨发（2014）31号文件，将中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路并入原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行管理。本院认为，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行与两被告自愿签订《个人购房借款/担保合同》，系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同的约定履行各自的义务。中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行已向被告程海刚实际发放了所借款项，该两被告应按照合同的约定履行还本付息的义务。被告程海刚未能按时还本付息，已构成违约，依据合同约定，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行有权提前收回借款并按罚息利率按日计收利息。被告程海刚、楚建美以购买的房屋对上述借款本息提供抵押担保并办理了抵押登记，中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行有权就抵押房产以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。中国工商银行股份有限公司滨州黄河二路支行于2014年9月18日并入中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行，其与两被告签订的《个人购房借款/担保合同》的权利义务应由原告享有和承担。被告程海刚、楚建美经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告程海刚、楚建美于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行借款本金119639.88元及利息、逾期利息（截至2017年3月21日应付利息及逾期利息为10599.63元；自2017年3月22日起至借款付清之日止的利息及逾期利息，按原被告签订的《个人购房借款/担保合同》约定的利息计收方式计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司滨州渤海支行对被告程海刚、楚建美所抵押的位于滨州市某室（房屋所有权证号：201404xxxx）以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2761元，诉讼保全费1140元，共计2901元，由被告程海刚、楚建美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  崔晓鹏人民陪审员  李建祥人民陪审员  韩福山二〇一七年四月十日书 记 员  王宁宁