广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2016)粤1971民初23495号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人:张胜春，行长。委托诉讼代理人：陈运发，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚宠珍，广东法仕律师事务所律师。被告：付毅儿，女，1981年2月14日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告：黄雄风，男，1981年9月8日出生，汉族，住福建省福清市，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告付毅儿、黄雄风金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月14日立案受理后，依法由审判员吴利琴担任审判长，与审判员邱桂珍、人民陪审员刘楹茵组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈运发，被告付毅儿、黄雄风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年10月24日，原告与被告付毅儿签订《个人额度借款合同》，约定：被告付毅儿向原告申请支用的可循环使用的借款额度为200000元；额度存续期最长156个月，自2012年10月24日至2025年10月24日；该贷款用途为个人消费；贷款利率、还款期限、还款方式由双方在《借款支用单》中约定；结息日为贷款支用的每月对应日。合同还约定：若被告付毅儿未按合同约定日期和金额偿还贷款本息的，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率的1.5倍计算；被告付毅儿未按约定偿还借款本息的，原告有权要求被告付毅儿提前清偿全部贷款。同日，原告与被告付毅儿、黄雄风签订《个人额度借款担保合同》黄雄风，约定：被告付毅儿、黄雄风以其名下位于东莞市××城区××运河城××楼××号的房产为《个人额度借款合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保期间为2012年10月24日至2025年10月24日；担保金额最高不超过344100元；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费、执行费等，以及为实现债权与担保权利发生的费用。2012年10月30日，被告就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。合同签订后，原告于2012年11月2日依约向被告付毅儿分别发放两笔金额为150000元、50000元的贷款。但被告付毅儿、黄雄风未能依约还本付息。被告付毅儿、黄雄风属于夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告黄雄风依法应当就被告付毅儿的借款本息承担清偿责任。虽经原告多次催讨，但被告付毅儿、黄雄风至今尚未归还到期贷款本息。综上，为维护原告的合法权益，原告提起诉讼，请求判令：1.被告付毅儿、黄雄风向原告偿还尚欠第一笔贷款本金112900.98元及利息、罚息（含复利）[暂计至2016年6月28日，利息为2283.45元、罚息（含复利）为78.31元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，罚息（含复利）按照前述利率1.5倍计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率1.5倍计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第六条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止];2.被告付毅儿、黄雄风向原告偿还尚欠第二笔贷款本金376633.66元及利息、罚息（含复利）[暂计至2016年6月28日，利息为761.15元、罚息（含复利）为26.1元；后续利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮30%计算，罚息（含复利）按照前述利率1.5倍计算；如遇中国人民银行调整同期同档次人民币贷款基准利率的，应按照调整后的同期同档次人民币贷款基准利率计算后续利息及按前述利率1.5倍计算罚息，调整日按照涉案《个人额度借款合同》第六条确定；利息、罚息（含复利）均应计至贷款本息实际清偿之日止]；3.被告付毅儿、黄雄风立即赔偿原告支出的律师费7684元；4.确认原告对涉案抵押物（被告付毅儿、黄雄风名下位于东莞市××城区××运河城××楼××号，房产证号分别为：粤房地权证莞字第××号、第××号）享有抵押权，原告有权以涉案抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款，在前述第1-2项所确定的债务范围内优先受偿；5.本案一切诉讼费用由两被告承担。本案审理过程中，原告主张：第二项诉请中的“贷款本金376633.66元”系笔误，应为“贷款本金37633.66元”。两被告辩称，确认原告的诉讼请求。经审理查明，2012年10月24日，被告付毅儿与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：441901212102085523），约定：授信额度金额为200000元，可循环；借款额度存续期限为156个月，自2012年10月24日至2025年10月24日；本合同项下单笔贷款利率以基准利率为基础，按照一定比例上浮或下浮，确定年利率，利率浮动比例由原告确认、经被告付毅儿认可后，由被告付毅儿与原告双方在《借款支用单》中约定；被告付毅儿单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就被告付毅儿不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按合同约定的罚息利率计收复利；被告付毅儿不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告付毅儿立即清偿全部贷款本息；被告付毅儿应当承担与本合同及本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用；本合同项下订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，原告与两被告签订了《个人额度借款担保合同》（编号：441901312101018146），被告付毅儿为抵押人、被告黄雄风为抵押物共有人，约定：为保证原告主债权的实现，被告付毅儿自愿为被告付毅儿与原告签订的编号为441901212102085523的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；被告付毅儿承担担保责任的主债权本金金额最高不超过344100元；担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2012年10月24日至2025年10月24日；担保范围包括：被告付毅儿于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；被告黄雄风作为抵押物共有人，同意被告付毅儿的担保行为，承诺与被告付毅儿共同承担担保及其相关的法律责任；抵押物为位于东莞市××城区××运河城××楼××号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、01××51号）。2012年10月30日，上述房产办理了抵押登记手续。2012年11月2日，被告付毅儿与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告付毅儿申请借款150000元，期限120个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；被告付毅儿委托原告支付借款给下列账户，户名为龙传玉，账号为60×××42，开户行为中国邮政储蓄银行。2012年11月2日，原告向被告付毅儿发放贷款150000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上显示：借款期限为2012年11月2日至2022年11月2日。原告主张：2012年11月2日，被告付毅儿与原告签署了第二份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告付毅儿申请借款50000元，期限120个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；被告付毅儿委托原告支付借款给下列账户，户名为龙传玉，账号为60×××42，开户行为中国邮政储蓄银行。但原告未能提交该《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。被告付毅儿确认当时确实签署了两张支用单，但主张：一、案涉两笔款项，被告付毅儿并未委托原告支付给龙传玉；二、被告付毅儿签署支用单时，上面关于委托支付的内容是空白的；三、龙传玉最终给被告付毅儿的款项为170000元。2012年11月2日，原告向被告付毅儿发放贷款50000元。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上显示：借款期限为2012年11月2日至2022年11月2日。被告付毅儿从2016年4月2日开始逾期，借款金额为150000元的借款，截至2016年6月28日，被告付毅儿尚欠原告借款本金112900.98元、利息2283.45元、罚息51.34元、复利26.97元；借款金额为50000元的借款，截至2016年6月28日，被告付毅儿尚欠原告借款本金37633.66元、利息761.15元、罚息17.11元、复利8.99元。为收回上述欠款本息，原告于2016年9月12日与广东法仕律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费7684元。原告提交了律师费发票、客户收（付）款入账通知以证明其已实际支付该律师费。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息;被告黄雄风表示同意承担共同清偿责任。上述事实，有原告提供的个人额度借款合同、个人额度借款担保合同（附抵押物清单）、中国邮政储蓄银行个人贷款借款支用单、说明、房地产权证（复印件）两份、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据两份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单两份、还款明细表两份、罚息计算说明两份、结婚证（复印件）、民事委托代理合同、律师费发票、客户收（付）款入账通知，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。根据原告提交的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》及被告付毅儿在庭审中的陈述，本院对原告主张的借款金额为50000元的借款的相关约定予以确认。关于放款情况。被告付毅儿主张其并未委托原告支付给龙传玉，但未能提交相反证据，且其亦确认龙传玉最终向其支付了170000元，故本院对被告付毅儿的上述主张不予确认。被告付毅儿与龙传玉之间的内部约定并不能构成其不足额偿还原告借款的抗辩。原告依约发放了贷款，但被告付毅儿未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告付毅儿提前偿还所有贷款本息，且被告付毅儿应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计付罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计付复利。故原告诉请被告付毅儿偿还贷款本金112900.98元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息2283.45元、罚息51.34元、复利26.97元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），诉请被告付毅儿偿还贷款本金37633.66元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息761.15元、罚息17.11元、复利8.99元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告付毅儿的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告付毅儿承担相关律师费，原告主张律师费7684元未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，原告提供的律师费发票、客户收（付）款入账通知证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告付毅儿承担本案律师费7684元的诉讼请求，本院予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。关于被告黄雄风的责任承担。因被告黄雄风在庭审中明确表示其同意承担共同清偿责任，故对于原告要求被告黄雄风对被告付毅儿的案涉债务承担共同清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告付毅儿、黄雄风应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金112900.98元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息2283.45元、罚息51.34元、复利26.97元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告付毅儿、黄雄风应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金37633.66元及利息、罚息、复利（暂计至2016年6月28日，利息761.15元、罚息17.11元、复利8.99元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮30%计算，罚息对逾期贷款本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）三、被告付毅儿、黄雄风应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费7684元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告付毅儿、黄雄风名下位于东莞市莞城区运河西三路32号运河城1座16楼6号的房产（房地产权证号：粤房地权证莞字第××、01××51号）享有抵押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3527.35元、保全费1326.83元，共计4854.18元（原告已预交），由被告付毅儿、黄雄风负担。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审审 判 长  吴利琴审 判 员  邱桂珍人民陪审员  刘楹茵二〇一七年四月十三日书 记 员  李伟婷