广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初17861号原告：中国银行股份有限公司中山三乡支行，住所地广东省中山市三乡镇景观大道侧宣传文化中心大楼底层商铺，组织机构代码X3152725-1。主要负责人：韦静，行长。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：刘胜标，男，1975年12月24日出生，汉族，身份证住址广东省兴宁市，被告：中山市市政机械施工有限公司，住所地广东省中山市沙溪镇新濠路，组织机构代码77400603-5。法定代表人：江国强，总经理。委托诉讼代理人：王飞，广东雅商律师事务所律师。原告中国银行股份有限公司中山三乡支行（以下简称中行中山三乡支行）诉被告刘胜标、中山市市政机械施工有限公司（以下简称市政机械公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山三乡支行因被告刘胜标拖欠按揭贷款本息不还，提出诉讼请求：1.解除中行中山三乡支行与刘胜标签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140712）；2.刘胜标立即归还贷款本金773836.52元及暂计至2016年7月27日拖欠的利息10409.26元、罚息248.96元，之后的利息、罚息按照合同约定及中国人民银行的规定计算至还清之日止；3.刘胜标支付律师费35000元;4.中行中山三乡支行对刘胜标所提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；5.市政机械公司对上述债务承担连带清偿责任。庭审中，中行中山三乡支行称刘胜标有部分还款，截至2016年12月15日,尚欠本金767037.14元、利息10317.27元、罚息144.08元，其他无变更或补充。被告市政机械公司未到庭应诉，但提交答辩状辩称，其仅应就物的担保以外的本案债权承担连带保证责任。被告刘胜标经本院公告传唤，在法定期限内未提交答辩状，亦未到庭应诉、质证及抗辩。经审理查明：贷款人：中行中山三乡支行。借款人、抵押人：刘胜标。保证人：市政机械公司。借款合同签约情况：《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140712）。抵押合同签约情况：《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140712）。保证合同签约情况：《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140712）。借款用途：购买中山市东区长江路18号恒隆豪苑13幢401房。贷款本金：796000元。贷款期限：300个月。放款日：2014年11月24日。约定还款方式：按月等额本息还款。还款日：每月1日。贷款执行利率：浮动利率，按放款日/重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%确定；浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次。罚息计收标准：逾期贷款的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。提前收贷约定：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除合同，要求借款人赔偿贷款人因实现债权而导致的律师费等，并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。欠款情况：刘胜标从2016年4月1日开始拖欠欠款，截至2016年12月15日，尚欠贷款本金767037.14元、利息10317.23元、拖欠本金的罚息41.23元、应收利息的罚息102.85元。抵押担保情况：抵押物为本案借款所购房屋，抵押权人为中行中山三乡支行。抵押物已办理抵押登记备案手续，房屋坐落确定为中山市东区长江路18号恒隆豪苑13幢401房【合同编号：HTN2014064561；抵押登记备案号：易房抵字第DY201440979号】，抵押担保范围包括本金、利息（含罚息）、律师费、诉讼费等。保证担保情况：市政机械公司在合同项下承担阶段性连带保证责任。保证期间为借款人债务履行期届满之日起两年，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。本院认为，中行中山三乡支行与刘胜标之间签订的《个人一手住房贷款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。中行中山三乡支行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，刘胜标作为借款人，应当全面履行还款义务。但刘胜标未按时足额偿还借款本息，双方约定解除合同的条件已成就，故中行中山三乡支行请求解除合同并提前收回已发放的贷款本息，理据充分，本院予以支持。对于刘胜标拖欠的本息金额，中行中山三乡支行已充分举证，刘胜标无到庭抗辩亦未提供证据推翻，故本院对中行中山三乡支行主张的金额予以确认。关于律师费，因中行中山三乡支行未提供证据证明律师费已实际发生，故本院不予支持。涉案房地产已办理抵押登记备案手续，当刘胜标不履行债务时，中行中山三乡支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。此外，市政机械公司作为本案债务的保证人，虽中行中山三乡支行并未与市政机械公司约定保证的担保范围，但根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款：“当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”的规定，刘胜标所欠中行中山三乡支行的本案债务，属于市政机械公司提供的连带责任保证范围且尚在保证期间内。此外，中行中山三乡支行和市政机械公司并无约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实现担保权的顺序。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条定明：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”，是以中行中山三乡支行应先就刘胜标提供的抵押物实现债权，仍不足部分由市政机械公司承担连带保证责任。市政机械公司承担保证责任后，有权向刘胜标追偿。刘胜标、市政机械公司经本院合法传唤而不到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山三乡支行与被告刘胜标签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7HAA20140712）；二、被告刘胜标于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山三乡支行清偿贷款本金767037.14元、利息10317.23元、罚息144.08元（以上暂计至2016年12月15日，从2016年12月16日至本判决生效之日止，对未到期本金按借款利率计付利息，对逾期本金按罚息利率计付罚息；从本判决生效之日起至实际清偿之日止，对实欠本金按罚息利率计付罚息；对应付未付的利息，按罚息利率计付罚息。借款利率为浮动利率，按放款日/重新定价日中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮10%确定，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次；罚息利率为在借款利率的水平上上浮50%）；三、原告中国银行股份有限公司中山三乡支行对被告刘胜标提供抵押的位于中山市东区长江路18号恒隆豪苑13幢401房（合同编号：HTN2014064561；抵押登记备案号：易房抵字第DY201440979号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；四、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告中山市市政机械施工有限公司承担连带保证责任，被告中山市市政机械施工有限公司承担连带保证责任后，有权向被告刘胜标追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山三乡支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11994元（原告中国银行股份有限公司中山三乡支行已预交），由原告中国银行股份有限公司中山三乡支行负担512元，被告刘胜标、中山市市政机械施工有限公司负担11482元并于本判决生效之日起七日内直接返还给原告中国银行股份有限公司中山三乡支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  赖小茹人民陪审员  陈明玉人民陪审员  郭泳欣二〇一七年四月五日书 记 员  向 娜吕叶童