湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0203民初327号原告中国农业银行股份有限公司株洲分行，住所地湖南省株洲市。负责人李凤云，行长。特别授权委托代理人林新科，男，汉族，湖南省株洲县人，系中国农业银行股份有限公司株洲分行职员，住湖南省株洲县。被告舒告华，男，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。被告刘早连，女，汉族，湖南省溆浦县人，住湖南省溆浦县。原告中国农业银行股份有限公司株洲分行诉被告舒告华、刘早连金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月19日立案受理后，依法由审判员谭鹏飞担任审判长，和审判员刘让武、人民陪审员周野卉组成的合议庭，于2017年4月27日在本院第二审判庭公开开庭进行了审理。书记员罗赞担任记录。原告的特别授权委托代理人林新科到庭参加诉讼，被告舒告华、刘早连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。现本案已审理终结。原告诉称：两被告系夫妻关系，2012年12月20日，被告舒告华、刘早连向原告申请住房按揭贷款，为此双方签订了《个人购房担保借款合同》（合同号ABC（2012）5006-1，以下简称合同）。按合同约定，原告于2013年1月4日发放贷款金额为250000元，利息计算方式为等额本息，借款期限为20年，还款方式为每月按约以等额本息的形式还本付息。合同约定该贷款以被告按揭购买的位于株洲市天元区隆兴路156号栗雨湖二期6栋2705号室房产担保，并在合同及借据签字确认。同时根据合同约定于2015年5月20日在株洲市房产管理局办妥房产抵押登记他项权证。合同签订后，原告依照合同约定足额及时向被告发放了贷款并受托支付给株洲市美的房地产发展有限公司。依照合同约定，贷款于2033年1月3日到期，被告舒告华、刘早连在每期月末的借款发放日对应日向原告偿还当期本金和利息。2016年6月4日开始，被告舒告华、刘早连未按期还款，后经原告委派专人电话催收和委派专人上门催收，但被告舒告华、刘早连均以各种理由拒绝偿还贷款。现该笔贷款已经逾期8期，截止至2017年2月6日，被告仍欠原告贷款本金225856.78元，利息7482.39元，合计本息233339.17元（已计算至2017年2月6日，其后段利息按个人购房担保借款合同约定继续计算至借款还清日止），被告未按期履约还款，即已经构成违约，依照合同约定原告有权解除合同，并依法追究被告违约责任。综上所述，被告舒告华、刘早连的行为已对原告构成严重违约，原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院，请求依法判令：1、解除原告与被告舒告华、刘早连签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告舒告华、刘早连立即偿还借款本金人民币225856.78元，利息（含罚息）7482.39元（利息已计算至2017年2月6日，以后利息按照合同约定的利率计算至本息全部清偿日止），借款本息共计233339.17元；3、原告对被告舒告华、刘早连所有的位于株洲市天元区隆兴路156号栗雨湖二期6栋2705号房产担保抵押享有第一顺位的优先受偿权；4、被告舒告华、刘早连承担本案案件受理费、保全费、代理费等实现债权的全部诉讼费用。原告为支持其诉请，向本院提供了以下证据材料：1、原告营业执照、法人证明复印件。证明原告的诉讼主体资格；2、两被告身份证、户口薄复印件。证明两被告的诉讼主体资格；3、个人购房担保借款合同。证明原被告之间的借款合同关系；4、借款借据。证明原告依合同约定向被告发放了借款；5、房产证、房产抵押他项权证。证明两被告提供的房屋已办理了抵押登记，原告享有优先受偿；6、逾期明细。证明两被告的欠息情况。被告舒告华、刘早连未到庭进行答辩，亦未向本院提供相关证据材料。对原告提供的六组证据材料，被告舒告华、刘早连未到庭参加诉讼并质证，视为其放弃对原告证据材料的质证。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。综合原告的辩论意见，以及本院对证据的认定，确认本案的事实如下：两被告系夫妻关系，2012年12月20日，被告舒告华、刘早连向原告申请住房按揭贷款，为此双方签订了《个人购房担保借款合同》（合同号ABC（2012）5006-1，以下简称合同）。按合同约定，原告于2013年1月4日发放贷款金额为250000元，利息计算方式为等额本息，借款期限为20年，还款方式为每月按约以等额本息的形式还本付息。合同约定该贷款以被告按揭购买的位于株洲市天元区隆兴路156号栗雨湖二期6栋2705号室房产担保，并在合同及借据签字确认。同时根据合同约定于2015年5月20日在株洲市房产管理局办妥房产抵押登记他项权证。合同签订后，原告依照合同约定足额及时向被告发放了贷款并受托支付给株洲市美的房地产发展有限公司。依照合同约定，贷款于2033年1月3日到期，被告舒告华、刘早连在每期月末的借款发放日对应日向原告偿还当期本金和利息。2016年6月4日开始，被告舒告华、刘早连未按期还款，现该笔贷款已经逾期8期，截止至2017年2月6日，被告仍欠原告贷款本金225856.78元，利息7482.39元，合计本息233339.17元（已计算至2017年2月6日）。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案的主要审查：一是原告与被告舒告华、刘早连签订合同的效力；二是被告舒告华、刘早连的行为是否构成违约，被告如何承担本案的民事责任，合同是否应当解除，原告是否享有优先受偿权。一、关于原告与被告舒告华、刘早连签订的合同的效力。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律禁止性规定，依法成立有效。原告与被告形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力。二、关于被告舒告华、刘早连的行为是否构成违约，被告如何承担本案的民事责任。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按约向被告发放了贷款，被告未按时足额偿还原告借款本息，是酿成本案纠纷的主要原因。被告舒告华的行为已构成违约。根据合同约定，被告舒告华未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用并解除合同。另两被告系夫妻关系，该笔贷款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，两被告应共同承担偿还义务。因此，原告要求被告还本付息及解除合同的诉请，符合法律规定，本院予以支持。因被告为保证合同履行已购买的房屋进行抵押，并办理了抵押登记，故在被告不履行还款义务时，原告有权依法对该抵押物享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释》（三）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司株洲分行与被告舒告华、刘早连于2012年12月20日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告舒告华、刘早连于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲分行借款本金225856.78元、支付利息（含罚息）7482.39元（利息暂算至2017年2月6日），共计人民币233339.17元，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至全部借款清偿之日止；三、如被告舒告华、刘早连未按上述判决的第二项履行给付金钱义务，原告中国农业银行股份有限公司株洲分行有权对被告所提供的抵押物即座落在株洲市天元区隆兴路156号栗雨湖二期6栋2705号（房产证号：10005093**）房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告舒告华、刘早连届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4800元，由被告舒告华、刘早连承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向农行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，帐号：161101040002686，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  谭鹏飞审 判 员  刘让武人民陪审员  周野卉二〇一七年四月二十七日书 记 员  罗 赞附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。