山东省惠民县人民法院民 事 判 决 书(2015)惠商初字第400号原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行，住所地惠民县东门大街2号，组织机构代码86699658-2。负责人张尊义，行长。委托代理人高福昌，男，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理，住惠民县，特别授权。委托代理人苏爱民，男，中国农业银行股份有限公司惠民县支行客户经理，住惠民县，特别授权。被告王德喜，男，1970年2月18日生，汉族，农民，住惠民县。被告薛振华，男，1969年10月20日生，汉族，农民，住惠民县。被告芦延平，男，1977年2月8日生，汉族，农民，住惠民县。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告王德喜、薛振华、芦延平金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行的委托代理人高福昌、苏爱民，被告芦延平到庭参加诉讼，被告王德喜、薛振华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行诉称，被告王德喜由被告薛振华担保，并追加芦延平提供担保，于2011年12月14日向原告申请农户小额贷款50000元，用途为木片加工。原告胡集分理处在2012年1月4日与被告签订了农户借款合同，用款方式为自主可循环，额度有效期限二年，还款方式为利随本清，单笔借款最长一年。2012年1月4日向被告王德喜发放首笔50000元农户小额贷款，汇入其金穗惠农卡（62×××16）。被告王德喜最后一次借款为2013年1月31日，金额40000元。贷款到期后，经原告多次催要，被告一直未予偿还。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法判令被告王德喜、薛振华、芦延平偿还贷款40000元及利息；本案的诉讼费用由被告负担。被告王德喜、薛振华未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。被告芦延平辩称，其所提供的担保属追加担保，并没有约定担保期限，现应依法免除其担保责任。原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行为支持其诉讼主张，向法庭提交以下证据：1、中国农业银行农户小额贷款业务申请表一份，证明2011年12月14日，被告王德喜向原告申请农户小额贷款业务，贷款用途为木片加工，贷款方式为自主可循环贷款方式，贷款额度50000元，还款方式为利随本清，并由被告薛振华提供保证。2、中国农业银行农户贷款借款合同一份，证明2012年1月4日，原告与被告王德喜签订农户贷款借款合同，约定：被告王德喜向原告借款50000元；放款途径为按本合同约定方式发放至借款人银行卡（62×××16），凡与借款人银行卡（含借款人换领或变更后的银行卡）卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施；借款方式为自助可循环方式，额度有效期自2012年1月4日至2014年1月3日，单笔借款期限最长不超过一年且到期日最迟不得超过有效期届满后六个月；借款用途为加工木片；利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基本利率为基础上浮50%确定；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告薛振华对该笔借款本息等提供连带责任保证。3、农户小额贷款担保协议一份，证明被告芦延平自愿为王德喜2013年1月31日在原告处办理的贷款40000元共同提供连带责任保证，如王德喜出现不能正常还款情形或不能按期归还贷款，保证人同意用全部家庭收入以及变卖家庭所有财产承担全额还款责任，并授权同意原告对保证人家庭收入及财产的全权处置，对处置行为无任何异议。4、中国农业银行借记卡明细查询单、贷款明细查询单一份，证明原告于2012年1月4日已将50000元贷款汇入被告王德喜的惠农卡账号（62×××16）。2012年1月6日至2013年1月29日被告王德喜多次用款并归还相应的本金及同期利息。2013年1月31日，原告再次向被告王德喜履行出借义务40000元，贷款期限自2013年1月31日至2013年8月10日。合同约定的借款期限届至后，被告王德喜于2013年11月27日偿还利息2851.91元，对借款本金40000元及剩余借款利息一直未予偿还。被告王德喜、薛振华、芦延平未向法庭提交证据。经审查，原告提供的证据，能够证实原告与被告王德喜之间存在合法有效的借款合同法律关系；被告薛振华对被告王德喜与原告签订的37020120120000776号借款合同提供连带责任保证；被告芦延平对王德喜于2013年1月31日在原告处的借款40000元提供连带责任保证；原告向被告王德喜履行了提供借款的义务。将原告提供的证据确认为有效证据，作为认定案件事实的依据。依据以上有效证据及当事人的陈述，认定以下事实：2012年1月4日，原告与被告王德喜签订中国农业银行农户贷款借款合同，约定：被告王德喜在原告处采用自助可循环方式借款50000元，用途为加工木料；额度有效期为2012年1月4日至2014年1月3日；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；被告薛振华对被告王德喜的该笔借款本息等承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年。2012年1月4日，原告向被告王德喜履行了出借义务，将50000元汇入王德喜的惠农卡账号（62×××16）。2012年1月6日至2013年1月29日被告王德喜多次用款并归还了相应的本金及同期利息。2013年1月26日，原告为防范风险，与被告芦延平签订农户小额贷款担保协议，约定：被告芦延平自愿为王德喜2013年1月31日在原告处办理的贷款40000元共同提供连带责任保证，如王德喜出现不能正常还款情形或不能按期归还贷款，保证人同意用全部家庭收入以及变卖家庭所有财产承担全额还款责任，并授权同意原告对保证人家庭收入及财产的全权处置，对处置行为无任何异议。2013年1月31日，原告再次向被告王德喜履行出借义务40000元，贷款期限自2013年1月31日至2013年8月10日。合同约定的借款期限届至后，被告王德喜于2013年11月27日偿还利息2851.91元，对借款本金40000元及剩余借款利息一直未予偿还。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行与被告王德喜之间的借款合同，该借款合同及农户小额贷款担保协议中有关原告与被告薛振华、芦延平的保证条款，是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，借款合同及保证条款和农户小额贷款担保协议均为有效，当事人应当按照借款合同和保证合同的约定履行义务。原告按照合同约定履行了向被告王德喜提供借款的义务，被告王德喜应当及时履行还款义务。被告王德喜尚欠原告借款本金40000元及2013年1月31日始的利息（扣除被告王德喜已偿还的2851.91元），事实清楚、证据充分，应予偿还。被告王德喜未按约定履行还款义务，应承担违约责任。因原被告在借款合同中已约定逾期利息和复利的计算方法，该约定不违反法律规定，应从其约定。被告薛振华作为借款合同的保证人，应按照保证合同的约定，对上述债务承担连带清偿责任，按照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条的规定，在其承担保证责任后，有权向债务人王德喜追偿。被告芦延平与原告签订的农户小额贷款担保协议并未约定保证期间，原告应在主债务履行期届满之日起六个月内要求芦延平承担保证责任，现芦延平的保证责任已经免除。被告王德喜、薛振华未到庭参加诉讼，是对其答辩权、质证权的放弃，不影响本案判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王德喜于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行借款40000元、利息（利息自2013年1月31日始，按合同约定的年利率9%计算，至2013年8月10日止）、逾期利息（逾期利息自2013年8月11日始，按合同约定年利率9%的1.5倍计算，至本判决生效之日止）、复利（自应付未付利息之日起，按合同约定依据中国人民银行规定计收复利，至本判决生效之日止）；二、被告薛振华对被告王德喜的上述借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带偿还责任；三、被告薛振华承担连带偿还责任后，有权向被告王德喜追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠民县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，由被告王德喜、薛振华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  卢 强审 判 员  刘庆峰人民陪审员  马云亭二〇一五年八月六日书 记 员  刘 军附：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。