辽宁省鞍山市铁东区人民法院民 事 判 决 书(2017)辽0302民初29号原告：张凯，男，1979年9月21日，住辽宁省鞍山市铁东区。委托诉讼代理人：何佳，辽宁晟通律师事务所执业律师。被告：高锦杰，1952年4月3日出生，住辽宁省鞍山市铁东区。原告张凯与被告高锦杰民间借贷纠纷一案，本院于2017年1月3日立案后，依法适用简易程序，于2017年1月23日公开开庭进行了审理。原告张凯及其委托诉讼代理人何佳到庭参加诉讼。被告高锦杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。张凯向本院提出诉讼请求：请求法院判令高锦杰偿还欠款本金40万元和利息，利息从2013年11月21日到期给付之日，按照中国人民银行同期贷款利率4被计算，违约金从2013年2月21日到其给付之日，按照日万分之八计算，损失费从2013年2月21日到其给付之日，按照日千分之二点五计算，高锦杰承担本案诉讼费。事实和理由：2013年1月22日我和高锦杰签订借款合同，他向我借款40万元，借款期限为1个月，约定还款日期为2013年2月21日，约定了利息、逾期违约金和损失费。合同签订后，我按照合同约定向高锦杰发放了借款，但是合同还款日到期后经我索要，高锦杰均未偿还，故提起诉讼。高锦杰未到庭，于庭前提交书面答辩意见称，借款40万元情况属实，同意还款，特立此据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，因高锦杰未到庭，未对张凯提供的证据进行质证，经本院审查后予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：张凯提供2013年1月22日与高锦杰形成的“借款协议书”一份，双方约定高锦杰向张凯借款金额为40万元，放款方式为高锦杰名下千山信用社，账号尾号为4015的指定账户，借款期限为一个月，从2013年1月22日至2013年2月21日，借款利息约定为自支用借款之日起，按实际支用金额计算利息，在合同约定的借款期内利率为银行同期贷款利息4倍，利息按月结算，借款方如果不按期还款利息，则每逾期一日按欠款金额的每日万分之八加收违约金，如逾期还款，除应承担张凯实现债权之费用外，还应按如下方式赔偿损失：逾期还款期限在30日以内的部分，按逾期还款金额每日千分之贰的比例赔偿损失，超过30日以上部分，按照逾期还款金额每日千分之贰点伍的比例赔偿损失。同时约定在主张该违约金时，张凯无需对其损失另行举证，同时双方均放弃合同法第一百一十四条规定的违约金或损失赔偿金调整请求权。另高锦杰自愿用其名下位于鞍山市铁东区大德翠韵华庭，产籍号1-43-86-2071号房产做抵押，张凯表示该处房产未办理抵押登记。同日，张凯通过汇款人郑继红向高锦杰名下千山信用社，账号尾号为4015的指定账户电汇25万元。2015年9月21日，张凯与高锦杰就2013年1月22日形成的协议形成“补充协议”一份，双方约定：1.高锦杰从2015年9月开始到2015年10月底前补清合同利息50%。2.高锦杰2015年11月底前还清合同本金人民币肆拾万元整。3.高锦杰如在限期内不能完成上述要求将无条件将借款协议中的抵押物铁东区大德翠韵华庭的房产交给张凯销售用于还清欠款。4.如上述条款出现于借款合同条款冲突或上述条款未能实施，双方同意据需履行借款协议中合约条款。另张凯表示高锦杰就借款40万元已按照上述借款协议书第五条约定的利息即银行同期贷款利息4倍结算了2013年1月至10月的利息。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案属于自然人之间的民间借贷纠纷，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，张凯与高锦杰于2013年1月22日形成“借款协议书”一份，确认张凯向高锦杰提供借款40万元，借款期限为一个月，并指定收款账户，张凯依约定向高锦杰提供借款，后张凯与高锦杰就上述借款协议于2015年9月21日形成“补充协议”一份，再次对借款本金40万元进行了明确，故因高锦杰在双方约定的两次还款期限内均未还款，构成违约，因此高锦杰应偿还张凯借款本金400000元。关于张凯、高锦杰约定的抵押条款是否合法有效的问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”和《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定：“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”本案中，双方当事人虽对高锦杰名下房产约定了抵押条款，但因涉案房产抵押未办理抵押登记，故对该房产实际未设立抵押权，该合同的抵押条款无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十六条的规定：“无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效”，故本案中的借款合同是成立并生效的合同，而其中约定的抵押条款无效。关于张凯主张高锦杰从2013年11月21日到期给付之日，按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算利息，从2013年2月21日到其给付之日，按照日万分之八计算违约金，从2013年2月21日到其给付之日，按照日千分之二点五计算损失费的请求，因张凯、高锦杰在借款时，虽双方约定借款利息为银行同期贷款利息4倍，违约金为每逾期一日按欠款金额的每日万分之八加收，逾期还款期限在30日以内的部分，按逾期还款金额每日千分之贰的比例赔偿损失，超过30日以上部分，按照逾期还款金额每日千分之贰点伍的比例赔偿损失，同时双方均放弃合同法第一百一十四条规定的违约金或损失赔偿金调整请求权，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”和第三十条的规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”因张凯主张借款利息按照中国人民银行同期贷款利率4倍计算利息，从2013年2月21日到其给付之日，按照日万分之八计算违约金，从2013年2月21日到其给付之日，按照日千分之二点五计算损失费，同时张凯表示高锦杰已按照银行同期贷款利息4倍结算了2013年1月至10月的利息，张凯再次主张从2013年2月21日至10月的违约金和损失费，已超出了年利率24%，故对该主张不予支持。故对于2013年11月21日至判决确定的给付之日止的利息计算，如张凯一并主张的中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和超过年利率24%，按照年利率24%计算利息，如张凯一并主张的中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和未超过年利率24%，按照中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和计算利息。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十六条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：高锦杰自本判决生效之日起10日内一次性偿还张凯借款本金400000元和利息（自2013年11月21日起至判决确定的给付之日止，如张凯一并主张的中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和超过年利率24%，按照年利率24%计算利息，如张凯一并主张的中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和未超过年利率24%，按照中国人民银行同期贷款利率4倍、日万分之八、日千分之二点五之和计算利息）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7300元，减半收取3650元，由高锦杰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审判员  牟欢欢二〇一七年四月一日书记员  巴玉新