河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书(2016)豫0727民初2596号原告：封丘县农村信用合作联社。法定代表人：王建军，任理事长。住所地：封丘县文化路与南环路交叉口东北角。委托代理人：汪宝珠，封丘县农村信用合作联社客户经理。被告：王营民，男，1980年9月23日生，汉族，住河南省封丘县。被告：王红放，女，1982年9月7日生，汉族，住河南省封丘县。被告：王荣民，男，1976年12月22日生，汉族，住河南省封丘县。被告：祁伏花，女，1976年6月23日生，汉族，住河南省封丘县。被告：杨芳，女，1987年8月29日生，汉族，住河南省封丘县。被告：王会民，男，1975年1月6日生，汉族，住河南省封丘县。被告：王永辉，女，1979年7月23日生，汉族，住河南省封丘县。被告：张立景，男，1983年1月16日生，汉族，住河南省封丘县。被告：夏丽，女，1983年11月6日生，汉族，住河南省封丘县。被告：王占民，男，1977年12月22日生，汉族，住河南省封丘县。被告：李富丽，女，1979年6月29日生，汉族，住河南省封丘县。原告封丘县农村信用合作联社诉被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽金融借款合同纠纷一案，原告封丘县农村信用合作联社于2016年9月30日向本院提起诉讼，本院受理后，依法向被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽送达了应诉通知书、起诉状副本、举证通知书、开庭传票，并依法组成合议庭于2017年4月5日公开开庭进行了审理，原告封丘县农村信用合作联社委托代理人汪宝珠到庭参加了诉讼，原告封丘县农村信用合作联社法定代表人王建军、被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽经合法传唤均未到庭。本案现已审理终结。原告封丘县农村信用合作联社诉称：2013年4月4日，被告王营民在原告封丘县信用合作联社处办理最高额借款20万元合同，2016年4月3日合同到期。实际借款日期为2015年10月1日起至2016年4月1日止，借款金额为15万元，月利率为7.8‰。被告王红放为该笔借款的共同还款人，被告王红放、王荣民、祁伏花、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽、杨芳及杨芳的丈夫王如方（王如方起诉前已去世）为该笔借款进行担保。现借款已逾期，逾期利率为正常利率的1.5倍，即11.7‰。经原告多次催要，被告未能全额偿还贷款本息。故诉至法院，请求判令:1、被告王荣民偿还借款本金95535.23元及利息596.14元，罚息3763.13元。2、被告王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽负连带偿还责任。案件受理费、律师费及诉讼过程中产生的费用均由被告负担。庭审中，原告丘县农村信用合作联社称被告已经将正常息支付完毕，故不再主张正常息、律师费及诉讼过程中产生的其它费用。请求罚息以150000元为本金按照月利率11.7‰自2016年4月1日计算到2016年5月12日；以95535.23元为本金，按照月利率11.7‰自2016年5月13日计算到还清之日，并扣除已经偿还的2398.5元罚息。被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽均未答辩。本院根据原告的诉讼意见，本院归纳本案的争议焦点如下：原告封丘县农村信用合作联社要求被告王营民偿还借款本金95535.23元及罚息（罚息以10万元本金按照月利率11.7‰自2016年3月16日计算到2016年5月12日；以90151.18元为本金，按照月利率11.7‰自2016年5月13日计算到还清之日，罚息应当扣除已经偿还的2262元），由被告王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽对上述债务承担连带清偿责任的请求，有无事实根据与法律依据。针对上述争议焦点，原告封丘县农村信用合作联社向本院提交的证据有：1、河南省农村信用社“金燕快贷通”农户业务申请表一份。2、信用共同体成员联保承诺书一份。3、组成联保组申请报告一份。4、承诺书一份。5、借款人配偶承诺书一份。6、各被告身份证复印件十二份。7、最高额个人借款合同一份。8、最高额保证合同一份。9、河南省农村信用社贷款发放通知书一份。10、金燕快贷通柜面用信一份。11、借款借据一份。被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽均未向本院提交证据。经庭审，本院确认，原告提交的11份证据具有合法性、真实性和关联性，能够证明原告的主张，本院予以采信。本院根据上述有效证据，经审理查明如下事实：2013年3月27日，被告王荣民、王如方、张立景、王会民、王营民、王占民向原告封丘县农村信用合作联社提出组成联保组申请报告，申请成立马道村信用联保组。被告王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王营民、张立景、夏丽、王占民、李富丽及王如方（王如方因故去世）于2013年3月27日在信用共同体成员联保承诺书上签字，保证联保成员的借款均由其他成员提供连带责任保证，保证期限为借款之日起至借款到期后两年。保证范围为借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。被告王营民于2013年3月27日向原告封丘县农村信用合作联社签订承诺书，承诺向原告提供的材料、数据等均属实、完整，保证按照合同履行义务。2013年4月4日被告王营民与原告封丘县信用合作联社签订最高额为20万元的借款合同，合同约定贷款期限为36个月，自2013年4月4日起至2016年4月3日。合同约定实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。并约定在借款期限内月利率为7.8‰，利率保持不变，不分段计息；逾期贷款罚息在原借款利率基础上加收50%。由被告王荣民、王会民、张立景、王占民及王如方在最高额保证合同上签字，为被告王营民在2013年4月4日至2016年4月3日期间内与原告封丘县农村信用合作联社签署的的一系列合同进行连带担保，担保数额最高为20万元,保证期限为借款之日起至借款到期后两年。该借款合同的实际借款发放日期为2015年10月1日，借款金额为15万元，使用期限至2016年4月1日。被告王营民于2015年10月21日偿还原告封丘县农村信用合作联社借款利息0.27元，于2016年5月12日偿还原告封丘县农村信用合作联社借款本金54464.77元、利息7136.73元及罚息2398.5元。被告王营民借款期限内利息已支付完毕。原告封丘县农村信用合作联社在审理中向本院提交了王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王营民、张立景、夏丽、王占民、李富丽及王如方签署的信用共同体成员联保承诺书等证据材料。本院认为：原被告签订的合同为最高额保证担保借款合同，该合同系当事人的真实意思表示，合法有效，原告封丘县农村信用合作联社及被告王营民均应受到该借款合同的约束。最高额保证合同上虽然仅有被告王荣民、王会民、张立景、王占民及王如方签字，但被告王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王营民、张立景、夏丽、王占民、李富丽于2013年3月27日在信用共同体成员联保承诺书上签字，保证联保成员的借款均由其他成员提供连带责任保证，保证期限为借款之日起至借款到期后两年。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条之规定：“第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立”，原告封丘县农村信用合作联社于2017年3月10日向本院提交王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王营民、张立景、夏丽、王占民、李富丽及王如方签署的信用共同体成员联保承诺书等证件材料，应视为原告对上述人员联保承诺书的接受，故被告祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王营民、张立景、夏丽、王占民、李富丽应当对被告王营民在原告封丘县农村信用合作联社的该笔贷款承担连带担保责任。被告王营民于2015年10月21日偿还原告封丘县农村信用合作联社利息0.27元，于2016年5月12日偿还原告封丘县农村信用合作联社借款本金54464.77元，利息7136.73元。被告王营民共偿还原告借款期限内利息7137元，逾期利息2398.5元，借款期限内利息已支付完毕。剩余借款本金95535.23元及逾期利息（逾期利息以150000元为本金，按照月利率11.7‰自2016年4月2日计算至2016年5月12日；以95535.23元为本金，按照月利率11.7‰自2016年5月13日计算至判决指定日期，并扣除已偿还的2398.5元的逾期利息）被告王营民应当偿还，被告祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、王红放、王荣民、张立景、夏丽、王占民、李富丽应当对上述债务承担连带担保责任。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十八、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王营民于本判决书生效后十日内偿还原告封丘县农村信用合作联社贷款本金95535.23元及逾期利息（逾期利息以150000元为本金，按照月利率11.7‰自2016年4月2日计算至2016年5月12日；以95535.23元为本金，按照月利率11.7‰自2016年5月13日计算至本判决确定清偿之日止，并扣除已偿还的2398.5元的罚息。)二、被告王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2295元，由被告王营民、王红放、王荣民、祁伏花、杨芳、王会民、王永辉、张立景、夏丽、王占民、李富丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审 判 长  张 杰审 判 员  丁士阔代理审判员  郑立鹏二〇一七年四月十日书 记 员  程朋举