山东省肥城市人民法院民 事 判 决 书（2015）肥商初字第390号原告中国建设银行股份有限公司肥城支行。住所地肥城市。负责人陈军，行长。委托代理人马成杰，山东秉真律师事务所律师。被告孙增宝，男，汉族，住肥城市。被告刘士云，女，汉族，系孙增宝之妻，住址同上。被告潘明国，男，汉族，住肥城市。原告中国建设银行股份有限公司肥城支行（以下简称肥城建行）与被告孙增宝、刘士云、潘明国金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告肥城建行的委托代理人马成杰到庭参加了诉讼，被告孙增宝、刘士云、潘明国经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告肥城建行诉称，2009年8月20日，被告孙增宝、刘士云将肥房权证新城字第XXXXX**号自有房产抵押给原告。2009年9月1日，原告与被告孙增宝、刘士云签订个人消费借款合同，借款期限自2009年9月1日至2019年9月1日；同日，原告与被告孙增宝、刘士云签订个人消费借款抵押合同，与被告潘明国签订个人消费借款保证合同。原告按约向被告孙增宝、刘士云发放贷款15万元。被告刘士云系共同借款人，应承担共同还款责任；被告潘明国作为连带责任保证人，应承担连带清偿责任。现该笔贷款已出现多次逾期。原告肥城建行请求判令解除原告与被告孙增宝、刘士云签订的个人消费借款合同；被告孙增宝、刘士云共同归还原告借款本金80470.09元及利息、罚息、复利、逾期利息；被告潘明国对孙增宝、刘士云所负债务承担连带清偿责任；确认原告对被告孙增宝、刘士云借款抵押的肥房权证新城字第XXXXX**号房屋享有抵押权，原告有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；诉讼费、邮寄费、律师费及其他实现债权的所有费用由被告承担被告孙增宝、刘士云、潘明国均未答辩。经审理查明，2009年9月1日被告孙增宝、刘士云与原告肥城建行签订编号为XXXXXXX的《个人消费借款合同》。该借款合同约定，被告孙增宝、刘士云向原告肥城建行借款15万元；借款期限为自2009年9月1日至2019年9月1日；月利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权解除合同；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。该合同由原告肥城建行作为贷款人，由被告孙增宝、刘士云作为借款人，在合同上签字或加盖公章予以确认。2009年9月1日，被告孙增宝、刘士云与原告肥城建行签订编号为XXXXXXX的《个人消费借款抵押合同》。该抵押合同约定，抵押担保范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、抵押权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，抵押人在本合同项下的担保责任均不因此减免，抵押权人均可直接要求抵押人依照合同约定在其担保范围内承担担保责任，抵押人不提出任何异议。该合同由原告肥城建行作为抵押权人，由被告孙增宝、刘士云作为抵押人，在合同上签字或加盖公章予以确认。2009年8月20日，被告孙增宝、刘士云以其自有房产（房产证编号为肥房权证新城字第XXXXX**号）抵押给原告肥城建行，并在肥城市房管局办理了房屋抵押登记手续，2009年9月1日，被告潘明国作为保证人与原告肥城建行签订编号为XXXXXXX的《个人消费借款保证合同》。该保证合同约定，保证方式为连带责任保证，保证范围为债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式）；不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、债权人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的担保责任均不因此减免，债权人均可直接要求保证人依照本合同约定在其担保范围内承担担保责任，保证人不提出任何异议。该合同由原告肥城建行作为抵押权人，由被告潘明国作为保证人，在合同上签字或加盖公章予以确认。2009年9月1日，原告肥城建行依合同约定将15万元支付被告孙增宝。自借款之日起至2015年4月1日，被告孙增宝连续4次未正常归还贷款，尚欠本金总额为80470.09元。截止2015年6月15日，被告孙增宝、刘士云尚欠原告借款利息983.62元。另查明，原告为实现涉案债权支付律师代理费6200元。上述事实，有个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同、个人消费借款保证合同、房屋他项权利证、个人贷款支付凭证、委托代理合同、律师代理费发票、对账单等在案佐证。本院认为，原告肥城建行与被告孙增宝、刘士云签订的个人消费借款合同、个人消费借款抵押合同、与被告潘明国签订的个人消费借款保证合同、是双方当事人真实意思表示，内容合法有效，对当事人具有法律约束力。自借款之日起至2015年4月1日，被告连续4次未正常还款，原告肥城建行要求被告孙增宝、刘士云共同归还借款本金80470.09元及利息、律师代理费6200元，符合合同约定，本院予以支持。被告孙增宝、刘士云以其自有房产（房产证编号为肥房权证新城字第XXXXX**号）为本笔借款提供抵押，在肥城市房管局办理了房屋抵押登记手续，原告肥城建行要求确认对被告孙增宝、刘士云提供的抵押物享有抵押权，并对该房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告潘明国作为保证人，自愿为被告孙增宝、刘士云在原告肥城建行的借款提供连带责任保证，并自愿放弃在抵押物实现抵押权后承担保证责任的权利，原告肥城建行要求被告潘明国承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肥城支行与被告孙增宝、刘士云于2009年9月1日签订的个人消费借款合同。二、被告孙增宝、刘士云自本判决生效之日起十日内，归还原告中国建设银行股份有限公司肥城支行借款本金80470.09元及利息（自2015年6月15日起利息按借款合同约定利率计算方式计算至判决生效确定的履行期限届满之日止）。三、被告孙增宝、刘士云自本判决生效之日起十日内，支付原告中国建设银行股份有限公司肥城支行律师代理费6200元。四、确认原告中国建设银行股份有限公司肥城支行对被告孙增宝、刘士云借款抵押的肥房权证新城字第XXXXX**号房屋享有抵押权，若被告不能按期归还上述款项，则原告中国建设银行股份有限公司肥城支行有权以肥房权证新城字第XXXXX**号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。五、被告潘明国对上述第二、三项支付款项承担连带清偿责任。六、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1836元、财产保全费1020元，由被告孙增宝、刘士云承担，被告潘明国承担连带责任。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判长  刘秀荣审判员  郭新建审判员  胡阔远二〇一五年八月二十七日书记员  李 立