天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民三初字第461号原告广发银行股份有限公司天津分行，住所天津市河西区解放南路与绍兴道交口东北侧海汇名邸三号1-5层，组织机构代码55650065-X。负责人赵勇，行长。委托代理人娄航，天津四方君汇律师事务所律师。被告林国光，男，1983年6月20日出生，汉族，住福建省福鼎市。被告汪丽春，女，1985年12月17日出生，汉族，住福建省福鼎市。原告广发银行股份有限公司天津分行与被告林国光、汪丽春借款合同纠纷一案，本院于2015年2月12日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人娄航到庭参加了诉讼，被告林国光、汪丽春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司天津分行诉称，2013年12月5日，二被告向原告申请签订编号为1312090391号生意人卡（生意人）个人信用贷款业务，二被告向原告申请总额为500000元的信用贷款。被告林国光与原告签订单笔及额度个人信用贷款核准通知书、个人信用贷款申请表。个人信用贷款核准通知书中约定，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收复利，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%，原告向被告贷款授信额度为人民币500000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年2月11日起至2019年2月11日止，贷款用途为购买原材料，还款方式为等额本息，还款日为每月1日，固定利率为月息1.5%。个人信用贷款条款中约定，借款人未按本条款约定归还本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关的费用，终止或解除本条款。在授信额度范围内，借款人可以使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同，申请表为被告向原告申请借款的依据，申请表中约定，本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于被告违约，原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告承担。随后，原告如约履行合同义务，分别于2013年12月13日出款350000元，2014年3月12日出款22000元，两笔贷款均未如期还款。原告多次催要未果，故起诉，请求法院依法判令：二被告偿还原告借款本金327611.79元；二被告偿还原告截至2015年1月14日所产生的应收未收利息31612.73元、应收未收罚息4179.03元、应收未收复利2267.48元及至实际给付之日止的利息、罚息、复利；二被告给付原告律师费3000元；案件受理费由二被告负担。原告为支持其诉讼请求，提供如下证据：1、广发银行生意人卡（生意红）申请表，证明双方的借款合同关系及相关的权利义务。2、批复，证明林国光提出申请借款500000元，银行审核通过。3、个人信用贷款支付方式及贷款用途声明书，证明被告林国光贷款用途。4、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），证明双方就借款的金额、期限、利率等相关事项作了明确约定，并与证据1共同成为生效条件。5、对账单，证明银行放款、被告还款及最终逾期明细。6、委托合同、进账单、发票、律师收费标准及情况说明。证明律师费的发生。7、逾期清单，证明截止到2015年1月14日被告逾期状况。被告林国光、汪丽春未作答辩，亦未向本院提交证据。被告林国光、汪丽春经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，放弃了质证的权利。经本院审核，原告提交的证据能够证明本案发生的客观事实，对其证明力予以确认。经审理查明，2013年12月5日，被告林国光填写广发银行生意人卡（生意红）申请表及个人信用贷款支付方式及贷款用途声明书，向原告申请个人信用贷款，个人信用贷款（生意红）条款约定：借款人：林国光；本条款在借款人在个人信用贷款核准通知书上签字之日起生效；本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；借款人向原告申请借款500000元，用途为购买原材料，还款方式为等额本息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款。被告汪丽春在借款人配偶签名一栏签字。原告收到被告申请后，原告与被告林国光签订个人信用贷款核准通知书（额度），约定授信额度为350000元，该额度为循环额度，有效期限自2013年12月13日起至2018年12月13日止，用途为购买原材料，还款方式为等额本息还款法，每月5日为还款日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.5%计息。同时，双方签订个人信用贷款核准通知书（单笔），约定单笔贷款金额为350000元，贷款期限为36个月，其余内容与个人信用贷款核准通知书（额度）相同。2013年12月13日，原告向被告林国光放款350000元；2014年3月12日，原告向被告林国光放款22000元。后被告林国光未能按约还款，截至2015年1月14日，被告林国光尚欠原告贷款本金327611.79元、利息31612.73元、罚息4179.03元、复利2267.48元。本院认为，原告向被告林国光签发的生意人卡（生意红）申请表、“个人信用贷款核准通知书（额度）”及“个人信用贷款核准通知书（单笔）”等三份文件实系双方签订的信用借款合同，三份合同均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对前述三项合同的效力本院予以认定。原告依约履行合同义务后，被告林国光未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任。且被告林国光违约行为已经符合合同中第36条第（6）项约定之特别条件，原告有权宣布其与被告林国光之间个人信用贷款合同关系提前到期。原告诉请被告林国光偿还借款本息，支付罚息、复利等均有合同约定作为依据，本院对原告诉请予以支持。原告依据二被告之间的夫妻关系诉请被告汪丽春与被告林国光共同承担相关民事责任一节，本院无法支持，原因如下。首先，本案中二被告是否为夫妻关系，原告提供的证据并不充分，而该事实存在与否的证明责任应由原告负担。其次，即使二被告为夫妻关系，涉诉借款用途明确约定为“购买原材料”，该用途不符合通常家庭共同消费的需要。再次，贷款合同名称明确为“个人信用贷款”，原告亦未提供证据证明贷款申请及发放过程中，原告对被告家庭收入水平、总体偿还能力等予以考量，故仅以涉诉债务发生在二被告婚姻关系存续期间为由，要求被告汪丽春承担连带责任，明显与债务形成时债权人对承担债务的责任财产范围预计不同，至起诉时原告为实现自身债权而提出的涉诉债务为夫妻共同债务的法律主张明显系单方理解，不具备借贷双方合意的性质，不能在合同法上对被告汪丽春具有拘束力。最后，贷款申请表为原告出具的格式条款，该条款上的借款人配偶签字之前并无任何内容表述签字人有与借款人共同偿还贷款的意思表示，该签字仅能证明借款人“配偶”对借款事实知悉，并不能产生债法上的责任承担的后果。关于律师费的诉讼请求，因双方对律师费损失的承担已经在涉案合同中进行了约定，同时，原告证据可以证明本案已实际产生的律师费为3000元，故本院对相关诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林国光于本判决生效后十日内偿还原告广发银行股份有限公司天津分行借款本金327611.79元。二、被告林国光于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行截至2015年1月14日的利息31612.73元、罚息4179.03元，复利人民币2267.48元及自2015年1月15日至实际清偿之日的利息、罚息、复利（按涉案合同约定标准计付）。三、被告林国光于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行律师费3000元。四、被告林国光于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行公告费900元。五、驳回原告广发银行股份有限公司天津分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6830元，由被告林国光负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。（该页无正文）审 判 长  李冬平代理审判员  刘 睿代理审判员  王成鑫二〇一五年八月十二日书 记 员  于昊田附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。