广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书(2015)韶浈法民二初字第212号原告：中国银行股份有限公司韶关分行。住所地：韶关市浈江区解放路**号。负责人：彭佐宇，该行行长。委托代理人：杨子佳，该行职员。委托代理人：古城，该行职员。被告：蔡莹，女，汉族，住韶关市浈江区。被告：韶关市中港地产物业有限公司。住所地：韶关市武江北路**号海景花园*座*楼。法定代表人：周辉。原告中国银行股份有限公司韶关分行诉被告蔡莹、韶关市中港地产物业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月9日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人杨子佳到庭参加诉讼。被告蔡莹、韶关市中港地产物业有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司韶关分行诉称：2005年2月21日，宋新辉与原告签订《房屋抵押贷款合同》，约定借款16万元，期限25年，以贷款所购的韶关市浈江区东堤横街8号中港大厦1206房房产提供抵押担保，并已办理抵押登记手续，被告韶关市中港地产物业有限公司在合同中承诺提供连带保证担保，并于2004年8月11日向原告提供不可撤销的回购保证书，保证��购买其开发并在原告处贷款的借款人在欠款时提供不可撤销的回购保证。2004年4月25日原告依约向宋新辉发放贷款16万元，其中公积金贷款4万元，月利率为3.675‰,商业贷款12万元，月利率为4.59‰。2009年12月，宋新辉与被告蔡莹离婚，经法院判决确认上述贷款所购房产归被告蔡莹所有，被告蔡莹分别于2010年1月13日和2011年10月14日致函原告要求变更还款账号及申请变更贷款合同。被告蔡莹未按合同约定按期偿还贷款，经常发生拖欠，至2015年5月6日止，累计拖欠本金16323.45元、利息38274.21元（含罚息9580.47元），另未到期本金120027.68元，被告韶关市中港地产物业有限公司亦未履行保证责任。为维护原告的权益，原告向法院起诉请求判令：1、解除原告与宋新辉签订的《房屋抵押贷款合同》；2、被告蔡莹偿还原告借款本金136351.13元、利息38274.21元（含罚息9580.47元），本息合计174625.34元（利息暂计至2015年5月6日，之后的利息按照合同约定计至还清之日止）；3、被告韶关市中港地产物业有限公司承担连带保证责任；4、本案的诉讼费由被告承担。原告中国银行股份有限公司韶关分行提供的证据有：1、身份证、营业执照，证明原、被告的诉讼主体资格；2、个人住房贷款申请表、《房屋抵押贷款合同》、个人购房贷款合同补充协议、借款借据，证明宋新辉向原告借款的情况；3、判决书、变更供款账号申请书、申请变更贷款合同确认书，证明被告蔡莹取得房屋所有权及变更其为贷款还款人的事实；4、公证书、不可撤销的回购保证书，证明被告韶关市中港地产物业有限公司应承担连带保证责任的事实；5、逾期本息清单，证明被告蔡莹还款及欠款情况。被告蔡莹、韶关市中港地产物业有限公司未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2004年8月11日，韶关市中港地产物业有限公司向中国银行股份有限公司韶关分行出具不可撤销的回购保证书表示同意对购买位于韶关市风度北路中港大厦、武江北路海景花园B座的商品房，并办理个人房屋抵押贷款的借款人（含购买配套的商铺、车库借款人），在连续超过三个月或累计三个月不能偿还中国银行股份有限公司韶关分行借款本息时，公司愿意对借款人抵押给中国银行股份有限公司韶关分行的房屋兹予不可撤销的回购保证，回购房款用于冲抵借款人欠中国银行股份有限公司韶关分行的借款本息和罚息，回购保证期限至每位借款人向中国银行股份有限公司韶关分行偿清所有贷款本息及费用为止。2005年1月21日，宋新辉因购房向中国银行股份有限公司韶关分行申请贷款160000元（其中公积金贷款40000元），韶关市中港地产物业有限公司自愿为宋新辉向中国银行股份有限公司韶关分行的借款提供连带责任担保。2005年2月21日，中国银行股份有限公司韶关分行（甲方、贷款人又称抵押权人）与宋新辉（乙方、借款人又称抵押人或购房人）、韶关市中港地产物业有限公司（丙方、保证人）签订合同编号2005抵0035号《房屋抵押贷款合同》，约定：贷款金额160000元（住房公积金40000元、自营个人住房贷款120000元）；贷款期限25年，从贷款发放之日起300个月；贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，住房公积金贷款当前月利率3.525‰,自营个人住房贷款当前月利率4.425‰，根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇法定利率调整，合同项下贷款利率不作调整，贷款期限在一年以上的遇法定利率调整，合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的月供款额；如��方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；供（还）款计划按等额本息还款法；供款总期数为300期，每月还款日为5日；贷款用途用于购买韶关市风度北路中港大厦1206房；借款人自愿向贷款人提供韶关市风度北路中港大厦1206房作为借款抵押物抵押担保,抵押期限从合同签署之日起至合同履行期限届满之日后2年止（即2005年2月21日起至2032年2月21日）；乙方保证在每月的还本付息日之前将每月供款额存入或划入约定的还款账户；如乙方连续三期或累计三期未能按合同约定还本付息，甲方有权书面通知乙方解除合同，提前收回贷款并按合同约定处分抵押物；合同由丙方为乙方在合同项下的贷款提供连带责任的保证担保，若乙方不能按期向甲方偿还贷款��息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，甲方有权直接向丙方追索；丙方同意并确认保证期间，经甲方同意后，乙方将合同项下的权利及义务转让给第三方时不影响丙方在合同项下的担保责任；甲方因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用或依法处置抵押物而发生的任何费用均由乙方承担等内容。2005年2月23日，中国银行股份有限公司韶关分行（甲方、贷款人）与宋新辉（乙方、借款人）、韶关市中港地产物业有限公司（丙方、保证人）在韶关市浈江区公证处进行了房屋抵押贷款合同公证。2005年4月5日，中国银行股份有限公司韶关分行与宋新辉到韶关市房地产管理局房地产交易管理所对位于韶关市风度北路中港大厦1206房房产办理了商品房抵押权登记。2005年4月14日，中国银行股份有限公司韶关分行（甲方、贷款人又称抵押权人）与宋新辉（乙方、借款人又称抵押人或购房人）、韶关市中港地产物业有限公司（丙方、保证人）签订个人购房贷款合同补充协议，内容：为执行中国人民银行2005年3月16日颁布的住房信贷调整政策（银发[2005]61号），明确各方权利义务，作为对合同编号为2005抵0035的贷款合同第六条第三款修订为根据中国人民银行当前利率管理办法，如遇法定利率调整，贷款期限不超过一年的，原合同项下贷款（含商业和公积金）利率不作调整；贷款期限超过一年的，原合同项下商业贷款利率实行一年一定，自贷款发放日每满一年后，按当时对应档次的法定贷款基准利率进行调整，原合同项下公积金贷款利率在次年1月1日按当日人民银行公布的贷款利率作相应调整，并以此确定新的月供款额，合同有效期内如遇国家利率调整或计息方法变更，按国家有关规定执行。合同签订后，2005年4月25日，中国银行股份有限公司韶关分行向宋新辉发放了贷款160000元至韶关市中港地产物业有限公司账号,并约定借款利率（住房公积金贷款当前月利率3.675‰,自营个人住房贷款当前月利率4.59‰）。2009年11月9日，本院受理了原告宋新辉诉被告蔡莹离婚纠纷一案，经审理，本院于2009年12月9日作出（2009）韶浈法民一初字第859号民事判决书判令准许原告宋新辉与被告蔡莹离婚，原告宋新辉名下位于韶关市浈江区东堤横街8号中港大厦1206房（按揭）房屋（即韶关市风度北路中港大厦1206房）一套归被告蔡莹所有，被告蔡莹于判决生效之日起负责该套房屋的按揭款。2010年1月13日，蔡莹向中国银行股份有限公司韶关分行递交了变更供款账号申请书，将原宋新辉的供款账号变更为蔡宝的按揭房供款账号，并表示按宋新辉与中国银行股份有限公司韶关分行签订的原《房屋抵押贷款合同》约定缴付所有应付款项，中国银行股份有限公司韶关分行审批后表示同意。2011年10月14日，宋新辉与蔡莹共同签订申请变更贷款合同确认书向中国银行股份有限公司韶关分行表示原由宋新辉支付的韶关市浈江区东堤横街8号中港大厦1206房按揭供款由蔡莹负责支付，蔡莹按原合同约定的条款缴付所有应付款项到偿清所欠中国银行股份有限公司韶关分行的款项止。按揭房屋供款账号变更后，蔡莹从2011年10月开始出现拖欠，截止到2015年5月6日止，逾期未偿还借款本金16323.45元，利息38274.21元（含罚息9580.47元），尚欠未到期借款本金120027.68元。中国银行股份有限公司韶关分行多次通过电话等方式催收，均无果遂提起本案诉讼。本院认为：原告与宋新辉签订的《房屋抵押贷款合同》依法成立并生效，��事人应当按照约定全面履行自己的义务。宋新辉与被告蔡莹离婚后经法院判令确认位于韶关市浈江区东堤横街8号中港大厦1206房（按揭）房屋（即韶关市风度北路中港大厦1206房）归被告蔡莹所有，但应负责该套房屋的按揭款，被告蔡莹也自愿向原告申请变更供款账号确认由原宋新辉履行的还款义务变更为其履行，还款义务变更后，被告蔡莹未依约按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未依约按期还款，其行为已构成根本违约，依据《房屋抵押贷款合同》约定，原告依法有权要求解除合同，提前收回贷款，并要求被告蔡莹承担逾期还款所产生的利息、罚息及其他费用。为担保债务的履行，被告韶关市中港地产物业有限公司在《房屋抵押贷款合同》中签订确认为借款人提供连带责任的保证担保，表示若借款人不能按期向原告偿还贷款本息或因借款人违约而被原告要求提前清偿贷款本息和费用时，原告有权直接向其追索并同意确认在保证期间，经原告同意借款人将合同项下的权利及义务转让给第三方时不影响其在合同项下的担保责任，根据合同约定被告韶关市中港地产物业有限公司则应当对本案债务承担连带清偿责任。原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《房屋抵押贷款合同》中原告因催收合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用或依法处置抵押物而发生的任何费用均由借款人承担的约定，本案诉讼费应由被告蔡莹负担。被告蔡莹、韶关市中港地产物业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃举证和抗辩权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款���第九十四条第(三)项、第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与宋新辉、被告韶关市中港地产物业有限公司签订的合同编号2005抵0035号《房屋抵押贷款合同》。二、被告蔡莹于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本金136351.13元及利息（暂计至2015年5月6日利息为38274.21元，之后的利息按照《房屋抵押贷款合同》约定计至本判决确定的履行之日止）。三、被告韶关市中港地产物业有限公司对被告蔡莹的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十��条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3793元，由被告蔡莹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判长  胡东霞审判员  戚耿耿审判员  朱楚贤二〇一五年八月二十日书记员  朱祖芳