上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第8019号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行，住所地上海市浦东新区。负责人秦华。委托代理人莫庆斌，上海市万众律师事务所律师。被告马祖明，男，1977年10月25日生，汉族，户籍地福建省。被告李昌玉，女，1983年11月14日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告上海登辉实业有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人马祖明。被告陈凤群，男，1982年5月14日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告陈建龙，男，1982年12月2日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告余丽芬，女，1963年3月16日生，汉族，户籍地福建省福州市。被告宋林辉，男，1988年4月6日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告陈翔其，男，1963年7月9日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告苏维芹，女，1970年6月29日生，汉族，户籍地福建省南平市。被告上海政和实业集团有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人陈翔其。被告上海碧城实业投资集团有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人苏维力。上列十一被告的共同委托代理人李泽江，上海金仕维律师事务所律师。上列十一被告的共同委托代理人王怀刚，上海金仕维律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行(以下至判决主文前简称工行浦东分行)与被告马祖明、李昌玉、上海登辉实业有限公司(以下至判决主文前简称登辉公司)、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、上海政和实业集团有限公司(以下至判决主文前简称政和公司)、上海碧城实业投资集团有限公司(以下至判决主文前简称碧城公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员黄宗琴、人民陪审员华文东组成合议庭于2015年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫庆斌，被告马祖明、李昌玉、登辉公司、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司的共同委托代理人李泽江到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月30日，被告马祖明、李昌玉与原告签订《个人借款/担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXX，以下至判决主文前简称主合同)，合同约定，被告马祖明、李昌玉向原告借款人民币200万元，借款期限为12个月，贷款起止日期、贷款利率以个人借款凭证(No：XXXXXXXX)记载为准。被告马祖明、李昌玉按照按期还息，一次还本的还款方式进行还款。同时，被告李昌玉作为共同借款人，享有相关合同权利，承担相应合同义务。为保证被告马祖明、李昌玉有效履行主合同项下的全部债务，被告登辉公司向原告出具了《个人贷款业务参与还贷承诺书》，承诺在主合同项下被告马祖明、李昌玉未归还主合同项下的任何债务时，其将作为共同连带还款人，代被告马祖明、李昌玉向原告偿还，包括本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费等)和所有其他应付费用。被告马祖明、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉与原告签订了《个人贷款业务商户联保协议》(协议编号：XXXXXXXXXXPSHY13)，协议约定，协议项下保证人自主组成联保小组，联保小组对其他成员债务承担全额共同连带保证责任。保证人就主合同项下债务独立且不分先后顺序地承担全额连带保证责任。保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。另外，被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司分别与原告签订了《个人借款保证合同》，合同约定，被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司为被告马祖明、李昌玉履行上述借款合同项下义务承担独立全额连带保证责任，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用等。保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。2013年1月31日，原告依约向被告马祖明、李昌玉发放贷款200万元。但被告马祖明、李昌玉到期未按约还款。为此，原告诉至法院，诉请：1、依法判令被告马祖明、李昌玉立即向原告偿还借款本金2,000,000元，利息及逾期利息30,351.80元(暂算至2015年1月21日)，并支付自2015年1月22日起至实际款项全部清偿日止的逾期利息(按主合同约定计付)；2、依法判令被告登辉公司对被告马祖明、李昌玉的上述第1项给付义务承担共同还款责任；3、依法判令被告陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉对被告马祖明、李昌玉的上述第1项给付义务承担连带清偿责任；4、依法判令被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司对被告马祖明、李昌玉的上述第1项给付义务承担连带保证责任；5、依法判令本案案件受理费由被告马祖明、李昌玉、登辉公司、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司共同承担。被告马祖明、李昌玉、登辉公司、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司辩称，对于借款合同及相应的文件上签字真实性认可，但是借款人本人并未实际收到上述款项。保证人签字真实性也是认可，是否承担保证责任由法院判定。被告登辉公司对借款承担共同还款责任，并没有经过公司的权力机构表决通过，所以对被告登辉公司不具有拘束力，不应该承担共同还款责任。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人借款/担保合同》，证明原告与被告马祖明、李昌玉之间存在借款担保合同关系，且约定的借款金额、期限以及还款方式；证据2、个人借款凭证，证明原告向被告马祖明发放了贷款；证据3、本息清单，证明被告马祖明的实际欠款情况；证据4、《个人贷款业务参与还贷承诺书》，证明被告登辉公司承诺对主合同还款义务承担共同连带还款义务，且连带还款的承担范围及其他合同约定义务；证据5、《个人贷款业务商户联保协议》，证明原告与被告马祖明、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉之间存在联保合同关系，且合同约定了联保人的担保范围及连带保证的担保方式；证据6、《个人借款保证合同》三份、被告政和公司、碧城公司的股东会决议，证明原告与被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司的担保合同关系，且合同约定了保证人的担保范围及独立全额连带保证的担保方式。被告马祖明、李昌玉、登辉公司、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司发表如下质证意见：对证据真实性由法院审核。被告马祖明、李昌玉、登辉公司、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司未提供证据材料。经审理查明，2013年1月30日，被告马祖明、李昌玉与原告签订《个人借款/担保合同》(合同编号：XXXXXXXXXXXXX)，合同约定，被告马祖明、李昌玉向原告借款200万元，借款期限为12个月，贷款起止日期、贷款利率以个人借款凭证(No：XXXXXXXX)记载为准。被告马祖明、李昌玉按照按期还息，一次还本的还款方式进行还款。同时，被告李昌玉作为共同借款人，享有相关合同权利，承担相应合同义务。被告马祖明、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉与原告签订了《个人贷款业务商户联保协议》(协议编号：XXXXXXXXXXPSHY13)，协议约定，协议项下保证人自主组成联保小组，联保小组对其他成员债务承担全额共同连带保证责任；保证人就主合同项下债务独立且不分先后顺序地承担全额连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。另外，被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司分别与原告签订了《个人借款保证合同》，合同约定，被告陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司为被告马祖明、李昌玉履行上述借款合同项下义务承担独立全额连带保证责任，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用等；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日或借款提前到期日之次日起两年。2013年1月31日，原告依约向被告马祖明、李昌玉发放贷款200万元。但被告马祖明、李昌玉到期未按约还款。原告遂起诉来院。另查明，被告马祖明为系争借款的借款人，被告李昌玉为共同借款人，借款用途为短期个人经营贷款，指定的放款账户户名为无锡贺泽贸易有限公司。被告马祖明以被告登辉公司名义签署《个人贷款业务参与还贷承诺书》并加盖被告登辉公司公章，承诺书中明确对被告马祖明的借款承担共同还款责任，并保证“向银行提供的资料或信息在所有方面都是真实、准确、完整的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述”，原告未向本院提交相应的审查资料或信息。本院认为，涉案的《个人借款/担保合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效成立，当事人理应恪守。被告马祖明、李昌玉未按照约定按时足额履行其还款义务，已构成违约。原告主张被告马祖明、李昌玉归还欠款本金、利息和逾期利息，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、政和公司、碧城公司自愿为前述债务提供连带责任保证，应承担相应的保证责任。关于被告登辉公司应否承担共同还款责任的问题。被告登辉公司认为，法定代表人即被告马祖明以被告登辉公司的名义在承诺书上加盖公章的行为，未经过公司内部表决，不具有效力。原告认为，公司有否经过表决决定是公司内部行为，不能对外对抗贷款人。本院认为，法定代表人即被告马祖明未经过内部股东会决议而直接以被告登辉公司名义对外承诺承担共同还款责任，原告作为专业的贷款发放机构，对此也未尽到合理的审查义务，有违诚实信用的原则，若径行要求被告登辉公司承担共同还款责任，对于公司其他股东或债权人等其他人的合法权益均有造成损害的风险，因此，本院对原告该项诉请不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马祖明、李昌玉应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金2,000,000元；二、被告马祖明、李昌玉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行截至2015年1月21日的利息及逾期利息30,351.80元；三、被告马祖明、李昌玉应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行自2015年1月22日起至实际清偿之日止的逾期利息(以借款本金2,000,000元为基数，利率按涉案《个人借款/担保合同》约定的方式计算)；四、被告陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、上海政和实业集团有限公司、上海碧城实业投资集团有限公司对上述第一至第三项判决义务承担连带清偿责任，其履行上述清偿义务后，有权向被告马祖明追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行的其余诉讼请求。案件受理费23,042元，公告费560元，共计23,602元，由被告马祖明、李昌玉、陈凤群、陈建龙、余丽芬、宋林辉、陈翔其、苏维芹、上海政和实业集团有限公司、上海碧城实业投资集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  顾 权代理审判员  黄宗琴人民陪审员  华文东二〇一五年八月二十一日书 记 员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。