江苏省扬州经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书(2017)苏1091民初543号原告：中国工商银行股份有限公司扬州开发支行，住所地江苏省扬州市维扬路11号。负责人：ＸＸＸ，行长。委托代理人：王庆新，男，1970年9月30日出生，汉族，该公司员工。委托代理人：余健，男，1973年9月5日出生，汉族，该公司员工。被告：柏文林，男，1961年12月11日出生，汉族，住江苏省高邮市。被告：张方琴，女，1966年4月13日出生，汉族，住江苏省高邮市。被告：扬州鑫桥置业有限公司，住所地江苏省扬州市广陵区头桥镇丰裕路28号。法定代表人：窦红身。原告中国工商银行股份有限公司扬州开发支行（以下简称中国工商银行）与被告柏文林、张方琴、扬州鑫桥置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案受理后，依法由审判员吕士杰适用简易程序于2017年4月26日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托代理人王庆新到庭参加诉讼，被告柏文林、张方琴、扬州鑫桥置业有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告柏文林、张方琴立即归还贷款余额413001.50元、利息4852.42元，合计417853.92元（截止2017年2月21日），并继续按年利率4.655%上浮50%计算罚息至贷款本息全部还清之日；2、判令原告对被告柏文林、张方琴抵押的位于扬州市康郡花园3—505室房地产尽快办理不动产证后优先受偿上述款项；3、判令被告扬州鑫桥置业有限公司承担阶段性担保责任，归还贷款余额413001.50元，积欠利息4852.42元，合计417853.92元（截至2017年2月21日）；4、本案诉讼费由三被告承担。事实和理由：2015年11月11日，原告与被告柏文林、张方琴签订了《个人借款合同/担保合同》，约定由原告向被告柏文林、张方琴发放贷款43万元用于购买一手住房，利率为基准利率下浮5%，逾期还款利率上浮50%计收罚息，贷款期限为17年，每月等额本息还款。为确保原告对两被告债权的实现，被告柏文林、张方琴将位于扬州市康郡花园3－505室房地产抵押给原告，并办理了预抵押登记手续，并由被告扬州鑫桥置业有限公司提供阶段性担保。2015年11月18日，原告足额发放了贷款。目前，被告柏文林、张方琴逾期偿还贷款本金及利息，根据合同约定，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期。现要求被告柏文林、张方琴立即偿还全部借款本金以及利、罚息，并要求对抵押的康郡花园3－505室房地产优先受偿，由扬州鑫桥置业有限公司承担担保责任。请求法院支持原告的诉讼请求。原告为支持其诉讼请求提供以下证据：1、被告柏文林、张方琴的身份证复印件2份，用以证明该两被告的主体资格；2、送达地址确认书1份，用以证明被告柏文林签署了送达地址；3、《个人借款合同/担保合同》1份，用以证明原告与被告柏文林、张方琴之间存在借贷关系；4、个人借款凭证1份，用以证明原告在2015年11月18日向被告柏文林、张方琴发放贷款43万元；5、房地产抵押按揭合同1份，用以证明原告与被告柏文林、张方琴签订了房地产抵押合同；6、担保函1份，用以证明被告扬州鑫桥置业有限公司本案借款提供连带保证责任；7、欠款明细表1份，证明被告柏文林、张方琴截止2017年2月21日拖欠贷款本息金额合计417853.92元。被告柏文林、张方琴、扬州鑫桥置业有限公司均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。对于原告所提供的证据，三被告未到庭发表质证意见，本院经审核，对其真实性予以确认。经审理查明：2015年11月11日，原告与被告柏文林、张方琴签订了《个人借款合同/担保合同》，约定：被告柏文林、张方琴向原告借款43万元，用于购买扬州市康郡花园3－505室房地产，借款期限为17年，借款利率在中国人民银行公布的同期同档贷款利率基础上下浮5%，每月等额本息还款；若逾期还款，利率上浮50%计收罚息，且原告有权宣布借款立即到期，要求借款人立即偿还借款及产生的利息、罚息及其他费用。当日，原告与被告柏文林、张方琴签订《房地产抵押（按揭）合同》，双方约定由被告柏文林、张方琴将所购买的位于扬州市康郡花园3－505室房地产抵押给原告。双方至今尚未办理抵押登记。2015年11月18日，原告向被告柏文林帐户转帐43万元，原告在个人借款凭证中注明借款年利率为4.655%。当日，被告扬州鑫桥置业有限公司向原告出具担保函，表示自愿为被告柏文林、张方琴的个人购房借款43万元提供阶段性担保，担保期限为借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他证权利证明移交原告之日，担保范围包括借款合同项下贷款本金、利息、逾期罚息、违约金等实现债权的费用。另查明，被告柏文林、张方琴自2016年11月起不再偿还借款本息，截止2017年2月21日，二人共拖欠借款本金413001.50元、利息4852.42元。本院认为，合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护。被告柏文林、张方琴因购房向原告中国工商银行借款，与中国工商银行签订《个人借款合同/担保合同》，该合同系双方真实意思表示，且不违反法律法规，本院依法认定合法有效，双方应按合同约定履行各自义务。原告中国工商银行按约向被告柏文林、张方琴履行了发放贷款的义务，被告柏文林、张方琴未能按约定履行还本付息的义务，被告柏文林、张方琴的行为已构成违约，根据《个人借款合同/担保合同》约定，原告有权宣布本合同项下贷款全部提前到期，并要求被告柏文林、张方琴承担违约责任，即自违约之日起按约定利率计收50%罚息，本院予以支持。现原告立即偿还借款本息，本院予以支持。两被告以扬州市康郡花园3－505室房地产为本案债务本息及实现债权的费用等提供抵押担保，双方仅签订了抵押合同，尚未办理抵押登记，根据物权法规定，抵押权尚生成立，原告主张优先受偿权，本院不予支持。被告扬州鑫桥置业有限公司为本案借款提供担保，原告要求其承担担保责任，本院予以支持。被告扬州鑫桥置业有限公司承担担保责任后，可在承担责任的范围内向被告柏文林、张方琴追偿。综上所述，原告中国工商银行要求被告柏文林、张方琴立即偿还所欠借款本息及罚，要求扬州鑫桥置业有限公司承担担保责任，符合双方约定和法律规定，本院依法予以支持。三被告经本院合法传唤未到庭，视为对其举证、质证权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告柏文林、张方琴于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司扬州开发支行支付借款本金413001.5元及其利息（2017年2月21日之前的利息为4852.42元，2017年2月22日起至实际还款之日的利息以413001.5元为基数按年利率4.655%的150%标准计算）；二、被告扬州鑫桥置业有限公司对上述欠款本息承担连带偿还责任；三、被告扬州鑫桥置业有限公司承担担保责任后，在承担责任的范围内向被告柏文林、张方琴追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司扬州开发支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3784元，由被告柏文林、张方琴、扬州鑫桥置业有限公司负担。（此款已由原告中国工商银行股份有限公司扬州开发支行垫付，三被告于履行上述义务时一并给付原告）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省扬州市中级人民法院预交上诉案件受理费（江苏省扬州市中级人民法院开户行：工商银行扬州分行汶河支行，户名：江苏省扬州市中级人民法院，账号：11×××57）审 判 员  吕士杰二〇一七年四月二十七日见习书记员  华 蕊