广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛南法民二初字第649号原告：中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区。负责人刘炳恒，该行行长。委托代理人：胡金才，广东昊法律师事务所律师。委托代理人：刘嘉惠。被告：梁泳波，男，汉族，住广东省佛山市南海区。公民身份号码×××4317。被告：范焕萍，女，汉族，住广东省佛山市南海区。公民身份号码×××4327。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行与被告梁泳波、范焕萍金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，于同年8月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人胡金才到庭参加了诉讼，两被告没有到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称，两被告是夫妻关系，为购买佛山市南海区桂城街道海七路39号保利花园36栋1单元xxx房以被告梁泳波的名义向原告申请贷款。2010年4月7日，原告与被告梁泳波签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号44105201000027609），合同约定原告贷款1990000元给被告用于购房，贷款利率在基准利率的基础上下浮30%计算（遇中国人民银行基准利率调整时，则从基准利率调整后次年的1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率），逾期贷款利率按执行年利率上浮50%计算（即按现行中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算），对应付未付的利息，在逾期后按逾期借款利率计收复利，借款期限由2010年4月7日起至2025年4月6日止，被告必须按照合同所约定的“等额本息还款法”计算本息逐月偿还。被告以其购买的佛山市南海区桂城街道海七路39号保利花园36栋1单元xxx房（合同号20100322407029）作为该合同项下债务的抵押担保，抵押担保的范围为贷款本息（包括逾期利息、复息）及实现抵押权的费用（包括诉讼费、律师费等相关费用），双方依法办理了抵押物登记手续。若被告不按合同的约定履行债务超过90天，则原告有权宣布合同提前到期，行使抵押权。对于本金、利息、罚息、复利等和原告因此而支付的诉讼费、律师费等实现债权、抵押权的费用，贷款人可以直接在借款人的账户中扣收。双方在合同中还约定，若该合同发生纠纷，由贷款人所在地的人民法院进行管辖。合同签订生效后，原告按约贷给被告约定的款项，被告借得约定的款项后，起初还能依约还款，但截至2015年5月9日止，被告已共拖欠了贷款5期。原告诉至法院请求判令：1、解除原告与被告双方的借款合同关系；2、被告立即偿还尚欠原告的贷款本金1499905.34元及至实际清偿日止的利息（暂计至2015年5月9日的利息为21582.11元，合计本息金额暂为1521487.45元。2015年5月10起至实际清偿日止的利息另计，其中从2015年5月10起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计算，自判决确定给付之日起至实际清偿日止的利息按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付，并对应付未付的利息按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%计收复利）；3、被告承担本案原告应支出的律师费45644元；4、被告承担本案的全部诉讼费用；5、原告有权依法处分（折价、拍卖、变卖）合同项下的抵押物，即佛山市南海区桂城街道海七路39号保利花园36栋1单元xxx房，并对所得价款在上述诉讼请求第2、3、4项确定的债务、费用范围内享有优先受偿权。法庭调查阶段，原告以律师费未实际发生为由，撤回上述第3项诉讼请求及第5项中对律师费用优先受偿权的请求。原告在诉讼中提供以下证据材料证明其主张：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、两被告身份证、户口本（各1份，复印件）用以证明原、被告的诉讼主体资格，两被告是夫妻关系。2、贷款申请表、借款合同、借款凭证、商品房买卖合同、按揭登记证明书（各1份，原件），用以证明贷款申请表可以证明两被告以夫妻名义向原告申请贷款，两被告为购买案涉房屋向原告申请贷款并以案涉房屋提供抵押担保，双方依法进行了抵押登记，双方就相关权利义务进行了详细的约定，原告按照约定发放了全部贷款。3、本息清单（2份，打印件），用以证明截止至2015年7月9日被告尚欠借款本金1490182.71元，利息27007.36元，本息合计1517190.07元。4、律师函、邮单（各1份，原件），用以证明被告违约后原告进行了合理有效的催告。诉讼中被告梁泳波、范焕萍没有答辩及提交证据材料。被告梁泳波、范焕萍经本院传票传唤，没有到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审核，原告的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告起诉所诉事实属实。另查明，《个人购房担保借款合同》第一部分第十二条第12.1（1）款约定，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；第12.1（3）款约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；第二部分第一条1.4.1款约定，借款利率采用浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%；第十二条12.1（1）款约定，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2015年4月24日原告发送的催收欠款律师函到达被告。并查明，截至2015年7月9日，被告梁泳波尚欠原告借款本金1490182.71元、利息27007.36元。本院认为，《个人购房担保借款合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告作为借款方签订上述借款合同目的在于按期收回借款本息，被告梁泳波逾期还款，其行为已影响原告债权的实现，使上述合同目的不能达成，故原告有权依照约定请求解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，合同自通知到达被告时解除，原告在庭审中举证相关意思表示已通知被告，故本院认定《个人购房担保借款合同》于2015年4月24日通知到达被告时起解除，本院不另行判决解除。合同已明确约定银行收取客户借款利息、罚息、复利的情形，被告梁泳波应向原告清偿所欠的借款本金1490182.71元、暂计至2015年7月9日的利息27007.36元，从2015年7月10日起至判决确定付款日止的利息及复利，以被告所欠借款本金按合同约定的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮30%基础上上浮50%，即按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%计收。被告梁泳波以其购买的位于佛山市南海区桂城街道海七路39号保利花园36栋1单元xxx房作为合同项下债务的抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权对被告提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。被告梁泳波与被告范焕萍是夫妻关系，本案债务是在两人夫妻关系存续期间形成的，根据婚姻法及婚姻法的相关解释，被告范焕萍应对被告梁泳波的债务承担共同清偿责任。两被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第一款第（四）项、第九十六条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告梁泳波应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1490182.71元、暂计至2015年7月9日的利息27007.36元、从2015年7月10日起本判决确定付款日止以上述借款本金按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮5%的标准计算的利息及复利予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、如被告未能履行上述第一项义务，原告有权以被告梁泳波所有的位于佛山市南海区桂城街道海七路39号保利花园36栋1单元xxx房（合同号201003224xxx）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一项确定的债权范围内优先受偿；三、被告范焕萍对被告梁泳波的上述债务承担共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序结案，受理费减半收取9452.09元、财产保全费5000元，合计14452.09元（原告均已预交），由两被告负担，并应于给付上述款项同期迳付原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。代理审判员  汪晓强二〇一五年八月七日书 记 员  曹 悦