成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2017)川0104民初1613号原告：成都维仕小额贷款有限公司。住所地：成都市锦江区总府路*号时代广场*幢**层*****号。法定代表人廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：徐丹，女，1991年6月26日出生，汉族，住四川省眉山市东坡区×××，系公司员工。委托诉讼代理人：何丽华，女，1987年6月26日出生，汉族，住四川省简阳市新市镇×××，系公司员工。被告：杜斌，男，1968年7月23日出生，汉族，住成都市青羊区×××。原告成都维仕小额贷款有限公司（以下简称维仕公司）与被告杜斌借款合同纠纷一案，本院于2017年2月23日立案受理后，依法由审判员聂茸适用简易程序于2017年4月24日公开开庭进行了审理。原告维仕公司的委托代理人何丽华到庭参加诉讼，被告杜斌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本院缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告杜斌签订的《个人信用贷款合同》；2、判令被告向原告偿还借款本息、管理费、扣款失败手续费、违约金，借款本金54999.99元（60000-1666.67×3）、利息21780元（660×36-660×3）、管理费7920元（240×36-240×3）、截至2017年1月22日，扣款失败手续费1150元（50×23），本息扣款失败次数23次、延迟支付违约金以逾期款项为基数，以每日0.1%为标准，截止到2017年1月22日金额为21688.36元，以上合计人民币107538.35元，如逾期不付，每逾期一日，按逾期款项的0.1%支付延迟违约金，直至全部款项付清为止；3、因诉讼产生一切费用由被告承担。事实和理由：原、被告在2014年10月20日签订了《个人信用贷款合同》（以下简称合同）。该合同约定：由原告向被告发放金额为人民币60000元，月利率为1.1%的个人信用贷款，并为被告提供贷款后续管理服务。被告承诺自2014年11月起来连续36个月，分期每月与放款日对应期的前一日即每月20日向原告偿还本息2326.67元及支付管理费240元。该合同还分别约定：1、如被告违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则原告有权宣布合同贷款提前到期（本合同立即解除），自原告宣布解除合同之日起三日内，被告应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款的全部利息和其他所有应付费用；2、如因包括但不限于被告制定银行账户余额不足、被告办理制定银行账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划款失败，被告应就失败的次数向原告支付每笔每次人民币50元的费用；3、合同项下贷款到期（包括原告根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用原告有权对逾期款项计收延迟支付违约金，每逾期一日，被告需向原告支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付费用付清为止；4、依本合同约定或法律规定向被告收取应偿付的贷款本金、利息、管理费、相应违约金及所有其他应付款项，针对被告拖欠上述款项的违约行为，原告有权采取诉讼等法律手段，所引起的一切费用（包括但不限于调查费、交通通信费、法院案件受理费、律师费等）均由被告承担。该合同签订后，原告在2014年10月21日依约将贷款支付给了被告。被告借款后全额归还了2014年11月至2015年1月共3期应还款项，之后，被告便再未履行还款义务。为此，原告多次电话联系要求被告支付所欠款项，但被告至今仍未履行合同约定的还款义务。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。被告杜斌未作答辩，也未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经庭审审查，原告提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，而被告未到庭参加诉讼，其行为应视为放弃对原告的诉讼主张及案件证据进行抗辩及质证，对原告提交的证据本院予以采信，作为本案证据使用。根据本院采信的上述有效证据及当事人在庭审中的陈述，查明本案的基本事实如下：2014年10月20日，杜斌（借款人、甲方）与维仕公司（贷款人、乙方）签订《个人信用贷款合同》，合同约定：本合同项下甲方的贷款金额为60000元；贷款期限为36个月；贷款月利率为1.1%；鉴于乙方为甲方提供贷款的后续管理服务，同意向乙方支付管理费：每月按贷款金额0.4%计算至全部贷款本息还清之日止，即每月向乙方支付252元，由甲方在每月还款日与贷款本息一并支付，直至贷款期限届满。管理费从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算管理费；甲方授权乙方将本合同项下贷款划入甲方指定的下列账户：开户银行：建设银行成都，户名：杜斌，账号6217×××933；甲方授权银行或有资质的第三方支付系统于本合同生效后次月起扣划本合同约定的全部款项，直至甲方清偿所有款项；还款日：甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息及管理费，每一个月为一个还款期，共分36期偿还，还款日为每月与放款日对应之日期的前一日；甲方每月应向还款账户支付的还款额为2566.67元（其中本息2326.67元，管理费240元）(若有应支付的违约金及扣划失败收取的费用，则应加上)；甲方实际还款时间为乙方委托银行或有资质的第三方支付系统从甲方账户中扣划到相关款项的时间，如因包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因导致银行扣划失败，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次50元的费用；本合同项下贷款到期（包括乙方根据本合同相关条款宣布贷款提前到期、合同解除）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项，乙方有权对逾期款项计收延迟支付违约金，甲乙双方确认，每逾期一日，甲方需向乙方支付逾期款项的0.1%作为延迟支付违约金，直至全部的本金、利息、管理费、相应违约金及其他所有应付款项付清为止；甲方违反本合同的任何约定，乙方有权立即解除合同，甲方并应按本合同第七条违约责任条款或其他条款的约定承担违约责任。2014年10月20日，《个人客户扣款授权书》。拟证明原告授权指定的第三方支付公司代扣被告应付款项。2014年10月20日，杜斌签署《个人信用贷款借款借据》，同意维仕公司使用借记业务分别收取借款本息、管理费和发生违约及实现债权的费用，同时授权银行或有资质的第三方支付系统在收到维仕公司的收费通知后通过银行账号主动予以支付。2014年10月21日，维仕公司扣除手续费1200元后向杜斌转款58800元。杜斌取得款项后于2014年11月至2015年1月归还了本息及管理费，之后再未归还任何款项。2015年1月之后，因杜斌账户余额不足，维仕公司未能在杜斌授权账户中成功扣划足额的本息和管理费。本院认为，维仕公司与杜斌签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应按约全面履行各自义务。合同签订后，维仕公司按约向杜斌履行了发放贷款的义务。但杜斌取得贷款后，仅向维仕公司履行了部分还款义务，自2015年2月起不再向维仕公司还款，原告要求解除合同及要求杜斌偿还尚欠借款本金54999.99元符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于维仕公司主张的利息、管理费、扣款失败手续费以及按每日0.1%的标准计算的延迟支付违约金。原告主张的利息、管理费、扣款失败手续费、违约金，按本金余额折算利率超出年利率24%的部分不受法律保护，本院不予支持。本案中，杜斌自2015年2月21日起未足额归还合同约定款项，原告主张的2015年1月21日起至2015年2月20日止的利息660元、管理费240元未超过相应的期间的尚欠本金54999.99元的年利率24%，本院确认被告支付上述费用900元，原告多主张的部分不予支持。原告主张自2014年2月21日起相应时段的利息、管理费、扣划失败手续费以及违约金，均超过年利率24%，应以尚欠本金54999.99元为基数，按年利率24%计算。前述利息、违约金及其他费用，本判决统一表述为利息、违约金。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下：一、解除原告成都维仕小额贷款有限公司与被告杜斌签订的《个人信用贷款合同》；二、被告杜斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付尚欠借款本金54999.99元；三、被告杜斌应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都维仕小额贷款有限公司支付相应的利息、违约金（2015年1月21日起至2015年2月20日为900元，自2014年2月21日至清偿之日止的利息、违约金总额，以尚欠本金54999.99元为基数、按年利率24%计算）；四、驳回原告成都维仕小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1225元，由被告杜斌负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员 聂 茸二〇一七年四月二十八日书记员 唐明伊记录员 李晓庆