黑龙江省宁安市人民法院刑 事 判 决 书（2017）黑1084刑初20号公诉机关宁安市人民检察院。被告人黄继锋，男,1981年12月1日出生，汉族，住所地宁安市宁安镇。2015年5月7日因本案被宁安市公安局刑事拘留，2015年6月19日被取保候审，2016年11月22日因涉嫌信用卡诈骗被宁安市公安局刑事拘留，2016年12月5日被批准逮捕，次日由宁安市公安局执行。现羁押于宁安市看守所。宁安市人民检察院以黑宁检诉刑诉（2017）15号起诉书指控被告人黄继锋犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2017年1月23日向本院提起公诉。本院于当日受理后，依法组成合��庭，适用普通程序于2017年2月24日、3月28日、4月10日依法公开开庭对本案进行了审理。宁安市人民检察院指派检察员张彬出庭支持公诉，被告人黄继锋到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控:（一）诈骗罪1、2014年8月，被告人黄继锋通过他人结识了被害人田九鹏（男，34岁）。被告人先以短期、小额、高利息的形式向田借款，然后依约归还。通过几次借款、还款，被告人取得了田的信任。2014年10月15日，被告人谎称为他人做银行贷款的倒贷业务急需用钱，向田借款，并承诺借款期限为二至三日，按每使用10000元每日给付100元的利息。田九鹏通过工商银行、邮政银行分别向被告人黄继锋帐号6222020903007552529、6120982600062223662内转款人民币200000元和300000元。被告人收到钱款后，将款分别转入宁安镇居民刘波、万栋良、田宇等人的帐号内，用于归还个人欠款及利息。2、2014年11月7日，被告人黄继锋通过他人结识了宁安镇宏轩烟酒行的经营人金成浩，以帮助垫还信用卡急需用钱为由，向金成浩借款人民币220000元，并许诺用款期限一天，按每使用10000元给付利息100元。为了取得金的信任，能够顺利骗得钱款，被告人让金将220000元现金存入被告人工商银行卡号6222020903007552529的储蓄卡内，并将该卡交由金保管。被告人借口通过网上银行就能完成对信用卡的垫付，这样方便快捷，金跟随被告人到其家中，准备通过网上银行完成信用卡的垫还，被告人在操作时，故意连续三次输入错误密码，致使网银失效，无法完成转款。随后被告人对金称通过银行AMT机也可完成信用卡的垫还，并领金返回工商银行，在ATM机上完成了一笔50000元信用卡的转款。转款后，被告人将50000元的信用卡和剩有170000元钱的储蓄卡交��金保管。二人离开工商银行后，被告人再次找到金，以需要再次转款为由将存有170000元的储蓄卡取走，待金追至工商银行时，被告人已通过AMT机分七次取款20000元。被告人将储蓄卡交给金成浩，称这20000元当天晚上就还给金成浩，并约定剩余的信用卡垫还等次日网上银行开通后，与金成浩一同操作，金信以为真，以为储蓄卡和信用卡都是在自己手中，220000元仍在自己掌控中。被告人于当天晚上利用重新设定、修改密码的方法，开通了储蓄卡6222020903007552529网上银行，并通过网上银行将剩余的150000元分别转入刘波、刘向军、万栋良等人帐户内，用于偿还其个人欠款。11月8日上午，金成浩打电话给被告人，要与其一同完成信用卡的垫还。被告人借口有事推拖，并于当日上午乘飞机去了上海。金成浩察觉被骗，拿被告人的储蓄卡在自己商店的POS机上进行刷卡查询操作，才发���卡内已无钱款。金成浩随即对那张还款50000元的信用卡进行刷卡操作，将卡内的50000元通过商店POS机透支回来。至案发，金成浩透支回来的50000元及多次索要被告人归还的25000元，被告人仍有145000元没有归还。（二）信用卡诈骗2013年11月16日，被告人黄继锋在宁安市工商银行申领了卡号：4381260003102085的信用卡（后变更为438120023701213）后恶意透支，至2015年1月22日起逾期二十个月，经银行多次催缴拒不归还，逾期本息合计人民币45640.70元。公诉机关为证实上述指控提供了相应证据。公诉机关认为，被告人以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，恶意透支银行信用卡，数额较大，其行为构成诈骗罪、信用卡诈骗罪，应以法追究刑事责任。被告人黄继锋对公诉机关指控诈骗田九鹏500000元的事实提出异议，认为该500000元是借款，不是诈骗，并且已偿还近300000元；对公诉机关指控诈骗金成浩145000元和信用卡诈骗的事实和罪名，没有异议。经审理查明:（一）诈骗罪1、2014年7、8月份，被告人黄继锋通过范乐群曹晓松认识了被害人田九鹏（男，34岁）。之后，被告人先以短期、小额、高利息的形式向田借款，然后依约归还。通过借款、还款，被告人取得了田的信任。2014年10月15日，被告人谎称为他人做银行贷款的倒贷业务急需用钱，向田借款，并承诺借款期限为二至三日，按每使用10000元每日给付100元的利息。田九鹏通过工商银行、邮政银行分别向被告人黄继锋帐号6222020903007552529、6120982600062223662内转款人民币200000元和300000元。被告人收到钱款后，将款分别转入宁安镇居民刘波、万栋良、田宇等人的帐号内，用于归还个人欠款及利息。被告人借款后去上���等地，更换了电话号码，致使被害人田九鹏无法找到被告人。2、2014年6月份，被告人黄继锋通过宁安镇花田喜事的老板吴平光认识了宁安镇宏轩烟酒行的经营人金成浩，成为朋友。2014年11月7日，被告人以帮助垫还信用卡急需用钱为由，向金成浩借款人民币220000元，并许诺用借款期限一天，按每使用10000元给付利息100元。为了取得金的信任，能够顺利骗得钱款，被告人让金将220000元现金存入被告人工商银行卡号6222020903007552529的储蓄卡内，并将该卡交由金保管。被告人借口通过网上银行就能完成对信用卡的垫付，这样方便快捷，金跟随被告人到其家中，准备通过网上银行完成信用卡的垫还，被告人在操作时，故意连续三次输入错误密码，致使网银失效，无法完成转款。随后被告人对金称通过银行AMT机也可完成信用卡的垫还，并领金返回工商银行，在ATM机上��成了一笔50000元信用卡的转款。转款后，被告人将50000元的信用卡和剩有170000元钱的储蓄卡交给金保管。二人离开工商银行后，被告人再次找到金，以需要再次转款为由将存有170000元的储蓄卡取走，待金追至工商银行时，被告人已通过AMT机分七次取款20000元。被告人将储蓄卡交给金成浩，称这20000元当天晚上就还给金成浩，并约定剩余的信用卡垫还等次日网上银行开通后，与金成浩一同操作，金信以为真，以为储蓄卡和信用卡都是在自己手中，220000元仍在自己掌控中。被告人于当天晚上利用重新设定、修改密码的方法，开通了储蓄卡6222020903007552529网上银行，并通过网上银行将剩余的150000元分别转入刘波、刘向军、万栋良等人帐户内，用于偿还其个人欠款。11月8日上午，金成浩打电话给被告人，要与其一同完成信用卡的垫还。被告人借口有事推拖，并于当日上午乘飞机去了上海。金成浩察觉被骗，拿被告人的储蓄卡在自己商店的POS机上进行刷卡查询操作，才发现卡内已无钱款。金成浩随即对那张还款50000元的信用卡进行刷卡操作，将卡内的50000元通过商店POS机透支回来。至案发，金成浩透支回来的50000元及多次索要被告人归还的25000元，被告人仍有145000元没有归还。另查明，被告人黄继锋在向被害人田九鹏、金成浩借款之前，已向刘艳明、张俊尧、李洪伟、曹晓松、田宇、万栋梁、常亮、范乐群、ＸＸ等借款，累计达4000000余万元。上述事实，有公诉机关提交，并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：抓获及破案经过、户籍证明、被告人无违法犯罪证明：2、银行转帐明细。证实了被告人通过银行转帐借款情况；3欠条一张、借条二张。证实了被告人欠被害人金成浩人民币170000万���，向田九鹏分别借款500000元、400000万元的事实；4、欠款统计表。证实了被告人在向被害人田九鹏、金成浩借款之前，已经累计负债达4000000余万元；5、宁安市房屋登记查询证明。证实了被告人黄继锋及妻子闫艳名下无房屋；6、被害人田九鹏、金成浩的陈述笔录。证实的内容与起诉书指控的事实一致；7、被告人黄继锋的供述笔录（2015年5月19日15时30分）：2014年7月，通过范乐群、曹晓松认识了田九鹏。在以后的接触过程中，田知道我在为他人做“倒贷业务”。2014年10月份（一天），具体时间记不清楚，我找到田说：我要为他人垫还信用卡，急需用点钱，按一万元一天给一百元的利息给你。田问我：需要多些？我说：今天需要200000元就差不多了，田当天通过银行转帐给我银行卡内转进了200000元。过了二、三天，我凑了200000元钱，加上利息一起还给了田……我记得2014年10月份的时候，我又以倒贷急需用钱为由向田借钱，同样许诺一万元一天给一百元的利息。田分两笔往我在工商银行和邮政储蓄银行的帐户内汇入了200000元、300000万元。这500000万元钱我始终没有还上本金，我按期先付了田四、五天的利息20000元，后来我又给田90000元的利息。再之后就没给过田钱了。问：你在田手中拿的500000元做什么用了？答:还别人的利息了，具体还得是谁、还得是哪一笔记不清。问：你付给田的110000元是哪来的？答：就是田的钱。我在田手中拿了这500000元后的两三天，我对田说我要用钱做倒贷业务，让田再给我拿一些钱。田到我的二手车行找的我，在我的车行门口给了我160000元现金，我拿这笔160000元也还利息了。这160000元钱，我没有付过田利息。问：你看一下（田提供）这两张借条，是你给田出具的吗？答��这两张借条是我给田出具的，内容不是我写得，是田写好的，我只在借款人处签的名和写上我的身份证号码。一张借款400000元、一张借款500000元，时间是2014年10月25日和10月15日。问：这两张借条总计900000元是怎么回事？答：这两张借条是在2014年12月份，田找我，让我签名，上面的钱数是加上利息了，借款的日期也是田事先写好的。问：你到底在田处拿了多少钱？答：总计本金660000元。被告人黄继锋（2015年6月1日）的供述笔录，其内容与起诉书内容基本一致。8、2017年3月9日，宁安市公安局询问田九鹏笔录（2017年2月24日开庭时，被告人辩称借田九鹏的500000元，已偿还近300000元，但不能提交证据。公诉机关责成公安机关向田九鹏进行调查）：被害人田九鹏对被告人已偿还近300000元的事实不予认可。被告人对上述证据1-5没有异议。被告人辩称，借田九鹏的500000元，已偿还现金近300000元，还款时没有让其出具收条，并认为该500000元是借款，不是诈骗。关于被告人提出的还款近300000元的事实，因为被告人不能提供证据予以证实，且被害人田九鹏予以否认，故被告人提出的已还款近300000元的事实，本院不予认可。本院认为，上述证据来源合法，客观真实，相互印证，应予采信。（二）信用卡诈骗2013年11月16日，被告人黄继锋在宁安市工商银行申领了卡号：4381260003102085的信用卡（后变更为438120023701213），截止2015年11月16日中国工商银行牡丹江分行信用卡中心向公安机关报案时，被告人恶意透支本金29997.33元，利息8442.58元，合计38439.91元。上述事实，被告人无异议，且有银行卡办理手续及催收记录，证人殷祥会的笔录，中国工商银行牡丹江分行信用卡中心关于黄继锋恶意透支的报案材料，被告人的供述笔录等证据在案证实，足以认定。本院认为：被告人黄继锋以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的手段骗取他人财物，数额特别巨大；被告人恶意透支银行信用卡，数额较大。被告人的行为分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。被告人到案后如实供述犯罪事实，可依法从轻处罚。被告人为了偿还借款，骗取被害人财物，在犯罪起因和赃款去向上，有别于其他诈骗犯罪，可酌情从轻处罚。被告人辩解，借田九鹏的500000元不是诈骗，是借贷关系。该辩解不成立，不予支持。理由如下：一是被告人先以短期、小额、高利率借款，依约归还的形式，获取被害人的信任，然后骗取被害人的借款；二是虚构了倒贷业务急需用钱的事实；三是借款时隐瞒了其身负巨额债务的事实；四是被告人借款后更换电话号码，致��被害人无法找到被告人，其借被害人的500000元根本没想偿还或根本无力偿还，放任被害人遭受损失。综上，被告人的行为符合诈骗罪的特征，构成诈骗罪，应予刑罚。公诉机关提出的被告人犯诈骗罪、信用卡诈骗罪分别判处有期徒刑十至十三年，二至三年，并处罚金的量刑建议，予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款、第二款、第六十七条第三款、第五十二条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一款、第二款、第三款的规定判决如下：被告人黄继锋犯诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，罚金人民币20000元。数罪并罚，执行有期徒刑十年零六个月，罚金人民币120000元。(刑期从判决��行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2016年11月22日起至2027年4月19日止。罚金于判决书生效之日缴至本院)。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向牡丹江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谢吉山审 判 员  王海东人民陪审员  冯 丽二〇一七年四月十七日书 记 员  赵国英