安徽省固镇县人民法院民 事 判 决 书(2017)皖0323民初271号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行，住所地安徽省固镇县城关镇谷阳路429号，统一社会信用代码913403236775595519（1-1）。法定代表人：谷坤鹏，该行行长。委托诉讼代理人：李勇，该行工作人员。被告：张举荣，男，1972年3月2日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：郭云（系张举荣之妻），女，1972年5月6日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：张如胜，男，1976年2月10日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：张玉静（系张如胜之妻），女，1976年7月1日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：朱士刚，男，1968年7月20日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，被告：王玉兰（系朱士刚之妻），女，1970年5月9日出生，汉族，农民，住安徽省固镇县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行（以下简称邮储银行固镇县支行）与被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰金融借款合同纠纷一案，本院于2017年1月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行固镇县支行的委托诉讼代理人李勇到庭参加诉讼，被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行固镇县支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张举荣、郭云偿还借款本金60000元，截至2016年9月26日所欠的利息、复利及罚息合计704.30元，及自2016年9月27日起至实际借款本息付清之日止的全部利息、复利及罚息；2、被告张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告张举荣、郭云夫妻于2015年12月21日向原告申请贷款，用于购买拖拉机。2015年12月30日，被告张举荣与原告签订《小额贷款额度借款合同》，被告郭云以借款人张举荣配偶的身份在借款合同上签字确认，合同约定：张举荣贷款6万元用于农业生产，借款期限为12个月（2016年1月1日至2017年1月1日），年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款；如不能按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；如不能按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利;违反本合同任一条款时，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求借款人承担违约责任。被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰于2015年12月30日与原告签订《小额贷款联保协议书》，约定：张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰为张举荣的上述借款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款合同及联保协议书签订后，原告于2016年1月1日如约向张举荣放款6万元，但张举荣取得贷款后自2016年9月6日即开始逾期还款，经原告多次催收，张举荣、郭云夫妻均不能履行还款义务，被告张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰也未履行连带担保责任。故诉至法院，恳请支持原告的诉讼请求。被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰均未应诉答辩。本院经审理认定事实如下：被告张举荣与郭云、张如胜与张玉静、朱士刚与王玉兰系三对夫妻。2015年12月30日，被告张举荣、张如胜、朱士刚（乙方）因需要资金，三人组成联保小组，共同与原告邮储银行固镇县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，协议书中约定以下条款：第一条，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组。推选被告朱士刚为联保小组牵头人。第二条，从2015年12月30日起至2017年12月30日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币6万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。第五条，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。第六条，作为保证人的联保小组成员的权利义务（一）保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；联保小组成员承担的连带责任保证按照以下第1种方式进行：1、任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。（二）作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币6万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。（三）根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年。（四）保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。（六）因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。第九条第二款，乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。乙方及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为甲方特别提请乙方及其配偶注意的关键条款。应乙方及其配偶的要求，甲方已就本协议条款做了详细的说明。乙方及其配偶对本协议条款的含义及其相应的法律后果已全部知晓并充分理解。原告邮储银行固镇县支行及其授权代理人在“甲方（贷款人）授权代理人”栏进行了签名及盖章，六被告在“乙方（联保小组成员及配偶）”栏中进行了签名及捺印确认。2015年12月30日，被告张举荣与原告签订《小额贷款额度借款合同》，其中第四、六、八、十一、十六、四十三条、四十八条约定：邮储银行固镇县支行向张举荣发放6万元贷款，贷款用途为购买大拖拉机，贷款期限为一年，自2016年1月1日至2017年1月1日，年利率为14.58%；张举荣选择阶段性等额本息还款法，即借款前八个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；对于被告张举荣未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按年利率14.58%基础上加收30%确定；借款的担保方式为，由张如胜、朱士刚提供连带责任保证，并另行签订《小额贷款联保协议书》；若被告张举荣违约或资信状况恶化等，原告有权提前收回尚未到期的贷款并要求承担损害赔偿责任及支付罚息。被告郭云以被告张举荣配偶的身份在《小额贷款额度借款合同》上签字确认。2016年1月1日，邮储银行固镇县支行向张举荣发放了贷款，金额为人民币6万元整，履行了合同约定的义务。但张举荣取得贷款后自2016年9月6日起即开始逾期还款。庭审中查明，张举荣尚欠邮储银行固镇县支行借款本金人民币60000元，截至2016年9月26日所欠的利息、罚息、复利共计人民币704.30元。上述事实，有原告提供的其营业执照副本复印件、法定代表人身份证明，《小额贷款业务申请表》，《小额贷款额度借款合同》，《小额贷款联保协议书》，个人贷款借据，个人贷款发放单，被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰的身份证复印件，以及原告方在庭审中的陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告邮储银行固镇县支行与被告张举荣签订的《小额贷款额度借款合同》及原告邮储银行固镇县支行与被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰签订的《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签定后，合同当事人应全面履行合同义务。邮储银行固镇县支行依约履行了向被告张举荣发放贷款的义务，被告张举荣作为借款人应当按期偿还借款本息。现被告张举荣未能按期偿还借款本息，其行为构成违约，原告邮储银行固镇县支行依约要求被告张举荣归还借款本金、利息、罚息、复利，理由正当，证据充分，于法有据，本院予以支持。邮储银行固镇县支行与张举荣签订《小额贷款额度借款合同》时，张举荣、郭云系夫妻关系，借款事实发生在二人夫妻关系存续期间，且贷款的用途为购买大拖拉机，系用于夫妻家庭生产和生活，另郭云在《小额贷款额度借款合同》上以张举荣配偶的身份签名，其对《小额贷款额度借款合同》条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，故本案债务依法认定为夫妻共同债务，被告郭云应与被告张举荣承担共同还款责任。被告张玉静作为张如胜之妻、王玉兰作为朱士刚之妻在《小额贷款联保协议书》中的配偶栏中进行了签名确认，亦应对张如胜、朱士刚的债务承担共同还款责任。因此，根据《小额贷款联保协议书》的约定，被告张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰应在联保期限内对张举荣的借款承担连带保证责任。被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证和辩论的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张举荣、郭云于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行借款本金60000元，截至2016年9月26日所欠的利息、复利及罚息合计704.30元，以及自2016年9月27日起至实际借款本息付清之日止的全部利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照双方签订的《小额贷款额度借款合同》第四、六、十一条的约定标准计算）；二、被告张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰对本判决第一项确定的付款义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司固镇县支行承担连带清偿责任；三、被告张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰履行本判决第二项确定的全部义务后，有权向被告张举荣、郭云追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1318元，减半收取计659元，由被告张举荣、郭云、张如胜、张玉静、朱士刚、王玉兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  宋加堂二〇一七年四月十日书记员  高 峰附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）的补充规定》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。