杭州市萧山区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭萧商初字第1484号原告中国农业银行股份有限公司萧山分行。负责人沈锦伟。委托代理人沈伟中。被告吕树根。被告候敏。被告绍兴县金鼎印花有限公司。法定代表人吕树根。被告浙江裕沣担保有限公司。法定代表人卓文贤。委托代理人王亮。原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行为与被告吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司（以下简称印花公司）、浙江裕沣担保有限公司（以下简称担保公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年3月18日向本院提起诉讼。本院于当日受理后，依法由审判员傅成祥独任审判。2015年4月14日，本院裁定本案转为普通程序进行审理，并依法组成合议庭。2015年7月28日，因原告中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行名称变更而向本院申请变更本案原告为中国农业银行股份有限公司萧山分行（以下简称农行萧山分行）。2015年5月27日，因原告农行萧山分行申请财产保全，本院依法对被告印花公司的财产采取了保全措施。本院于2015年7月28日公开开庭审理了本案。原告农行萧山分行的委托代理人沈伟中，被告担保公司的委托代理人王亮到庭参加诉讼。被告吕树根、候敏、印花公司经本院合法传唤无正当理由未到庭。现已审理终结。原告农行萧山分行诉称：2013年3月26日，农行萧山分行与吕树根签订金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定吕树根向农行萧山分行借款249000元，通过办理透支卡实现放贷，分36期归还，每期还款额为6916元，支付手续费677.83元，用于支付购买奥迪牌汽车1辆的价款。由担保公司承担连带保证责任，并由印花公司所购买汽车提供抵押担保。抵押登记于2013年5月7日办妥，抵押权人为农行萧山分行，车牌号浙D×××××。合同签订后，农行萧山分行依约将贷款划入吕树根指定帐户。吕树根目前总还款161830.67元，2015年1月、2月已连续拖欠2期，并产生滞纳金，经催讨无果。候敏签署共同还款承诺书。印花公司通过股东会决议，愿意作为共同还款人对债务承担还款责任。为此起诉，要求吕树根、候敏、印花公司支付所欠贷款本金102186.19元，计算至2015年3月17日的分期手续费2033.49元、滞纳金766.64元、专项分期利息323.24元，之后产生的手续费直至吕树根、候敏、印花公司还清剩余本金为止，以总额10845.40元为限；担保公司对以上债务承担连带责任；农行萧山分行对印花公司提供的抵押物享有优先受偿权。原告农行萧山分行为证明上述事实，向本院提供了如下证据：1.金穗贷记卡购车透支还款合同、担保承诺函、共同还款承诺书、印花公司的股东会决议、金穗乐分卡申请表各1份，证明农行萧山分行与吕树根之间发生借款关系，候敏、印花公司承诺承担共同还款责任，担保公司承担保证责任的事实；2.借款凭证1份，证明农行萧山分行已将贷款交付给吕树根；3.抵押合同、同意抵押承诺书、机动车登记证书各1份，证明印花公司的抵押财产已进行抵押登记；4.吕树根的贷记卡基本信息明细及银行卡历史交易查询结果各1份，证明吕树根欠款的事实；5.变更登记情况表1份，证明农行萧山分行的名称变更登记情况。被告吕树根、候敏、印花公司未作答辩。被告担保公司辩称：对农行萧山分行在起诉状中陈述的事实和理由没有异议。担保公司承担担保责任后，有权向吕树根、候敏、印花公司追偿。被告吕树根、候敏、印花公司、担保公司未向本院提供相关证据材料。农行萧山分行提供的证据，经担保公司质证无异议；吕树根、候敏、印花公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对其进行质证的权利。这些证据经庭审调查是客观真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实：农行萧山分行原名中国农业银行股份有限公司杭州萧山支行，2015年3月13日经杭州市萧山区市场监督管理局核准变更登记为中国农业银行股份有限公司杭州萧山分行，2015年4月3日变更为现名。2013年3月12日，吕树根向农行萧山分行申领了中国农业银行金穗乐分卡信用卡1张，吕树根确认已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和申请表的全部内容，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。2013年3月26日，农行萧山分行与吕树根签订了金穗贷记卡购车透支还款合同1份，约定吕树根购买价值356526元的奥迪牌汽车1辆，吕树根以其金穗购车专用卡用透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额249000元。吕树根使用金穗购车专用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向农行萧山分行偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额6916元，约定还款日为透支次月与农行萧山分行约定的还款日15日前将第一期偿还的款项存入金穗购车专用卡，第二期以后的还款资金均应于每月与农行萧山分行约定的还款日15日前存入金穗购车专用卡。吕树根应向农行萧山分行支付手续费24402元，采用按月分期等额方式支付，每期支付的手续费为677.83元，于每期偿还透支款项时同时交纳该期手续费。若吕树根提前还清全部透支款项（或农行萧山分行依据本合同第七条要求吕树根立即偿还透支未还的全部款项），吕树根仍应当向农行萧山分行支付全部手续费，在提前还清全部透支款项前向农行萧山分行支付尚未支付的手续费。吕树根授权农行萧山分行从其金穗购车专用卡账户内直接扣款受偿。如吕树根没有按合同约定按时足额存入资金等，农行萧山分行有权对吕树根收取利息及滞纳金，利息按该期应还未还债务每日万分之五计收，按月计收复利；滞纳金按该期应还未还债务5%标准收取。吕树根存入资金后，应先支付利息，再支付滞纳金，后清偿应还未还债务。如吕树根没有按合同约定按时足额存入还款资金等导致农行萧山分行累计2期无法扣款受偿的，农行萧山分行有权提前终止合同，要求吕树根立即偿还透支未还的全部款项。2013年3月26日，农行萧山分行与吕树根、印花公司及汽车共有人候敏签订抵押合同1份，约定印花公司将其奥迪牌汽车1辆作为抵押物抵押给农行萧山分行，抵押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、实现抵押权的费用等。2013年5月7日，印花公司将其奥迪牌汽车（车牌号浙D×××××）抵押给农行萧山分行并办理了抵押物登记。2013年3月26日，候敏向农行萧山分行出具了共同还款承诺书1份，承诺愿对农行萧山分行与吕树根签订的借款合同承担共同还款责任，保证不以任何理由拒绝履行。2013年3月26日，印花公司向农行萧山分行出具股东会决议1份，同意对农行萧山分行与吕树根签订的金穗贷记卡购车透支还款合同项下的借款提供担保，并愿意作为共同还款人对上述借款承担还款责任。2013年3月26日，担保公司向农行萧山分行出具了担保承诺函，承诺对吕树根在农行萧山分行的购车透支款249000元、手续费及可能发生的滞纳金等全部债务提供连带责任保证，保证期间为吕树根不履行金穗贷记卡购车透支还款合同项下债务之日起两年。合同签订后，吕树根于2013年3月26日从农行萧山分行处透支了249000元用于支付购车款。此后，截至2014年12月，吕树根已返还农行萧山分行本金146813.81元，支付手续费13556.60元，支付滞纳金和利息1460.26元。2015年1月、2月，吕树根连续二期未足额存入其金穗购车专用卡帐户存款，导致农行萧山分行无法扣收相应的款项，并产生了手续费2033.49元、滞纳金766.64元、专项分期利息323.24元（计算至2015年3月17日）。本院认为：农行萧山分行与吕树根、候敏、印花公司签订的金穗贷记卡购车透支还款合同、抵押合同，除违约金、滞纳金、利息条款外，系双方真实意思的表示，内容不违反有关法律规定，应认定有效。吕树根应当按照合同约定向农行萧山分行返还透支款。吕树根未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合同约定，吕树根累计2期未足额还款的，农行萧山分行有权提前终止合同，要求吕树根立即偿还全部未还的款项。候敏、印花公司书面承诺愿对农行萧山分行与吕树根签订的借款合同项下的债务承担共同偿还责任。因此，农行萧山分行要求候敏、印花公司共同偿还全部未还的透支款、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。农行萧山分行与吕树根、候敏、印花公司、担保公司之间对实现抵押担保和担保公司承担担保责任的顺序未进行约定。农行萧山分行依法应当先就吕树根、候敏、印花公司提供的抵押物实现债权；如抵押物不足以实现债权，可要求担保公司承担担保责任。担保公司作为担保人应当在担保责任范围内承担担保义务。吕树根、候敏、印花公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对农行萧山分行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司偿付中国农业银行股份有限公司萧山分行透支款102186.19元、手续费2033.49元、滞纳金766.64元、专项分期利息323.24元（计算至2015年3月17日），支付自2015年3月18日起按每月677.83元计算的手续费（以尚未支付的手续费10845.40元为限），上述款项，限吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司于判决生效后十日内付清；二、中国农业银行股份有限公司萧山分行对绍兴县金鼎印花有限公司抵押的车牌号为浙D×××××号奥迪牌汽车1辆折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款享有优先受偿权；如吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司未按期向中国农业银行股份有限公司萧山分行偿还透支款、滞纳金、分期手续费、利息，中国农业银行股份有限公司萧山分行应当首先要求对绍兴县金鼎印花有限公司的抵押汽车进行折价或者拍卖、变卖该汽车所得的价款优先受偿；三、如绍兴县金鼎印花有限公司的抵押车辆不足以实现中国农业银行股份有限公司萧山分行的债权，则浙江裕沣担保有限公司对上述吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司应承担的付款义务不足部分负连带责任；浙江裕沣担保有限公司承担保证责任后有权向吕树根追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2406元，财产保全申请费1120元，合计3526元，由吕树根、候敏、绍兴县金鼎印花有限公司、浙江裕沣担保有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本共5份，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费2406元。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满的次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。【开户银行：工商银行湖滨分理处；帐号：12×××68；户名：浙江省杭州市中级人民法院】审 判 长  傅成祥人民陪审员  冯农星人民陪审员  任锦法二〇一五年八月二十日书 记 员  俞利娜