四川省仪陇县人民法院民 事 判 决 书（2015）仪民初字第2525号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行。住所地：仪陇县新政镇康宁路三段25-27号，组织机构代码：67578826-2；负责人：杜正东，行长。委托代理人：程获运，男，汉族，1986年6月23日出生，住成都市高新区西源大道1号，身份证号码：511324198606230279，系原告单位工作人员。委托代理人：王敏，仪陇县德帅法律服务所法律工作者。被告：张某，男，汉族，1972年10月28日出生。被告：饶某某，女，汉族，1974年8月11日出生。被告：靳某某，男，汉族，1979年12月30日出生。被告：蒲某某，女，汉族，1988年10月15日出生。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司仪陇县支行（以下简称中国邮储银行仪陇支行）诉被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某金融借款合同纠纷一案，本院立案受理，依法由代理审判员魏丽适用简易程序于2015年8月18日公开开庭进行审理。原告中国邮储银行仪陇支行的委托代理人程获运、王敏到庭参加了诉讼，被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮储银行仪陇支行诉称：被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某、胡玉强、鲜晓华成立联保小组，并与原告于2013年10月24日签订了《小额贷款联保协议书》，约定联保期限为两年，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担保证责任。2013年10月24，被告张某因资金周转需要向原告申请贷款200，000元，当日双方签订了《小额联保借款合同》，原告按约被告张某发放了贷款，贷款期限为两年，年利率为14%，还款方式为阶段性等额本息还款法，同时双方约定了违约责任。借款期间被告张某未按约定归还借款本金及利息，截止2015年7月23日欠原告借款本金75333.34元及利息和违约金。为维护原告的合法权益，故原告诉至本院请求：1、依法判令被告张某、饶某某清偿在原告处借款本金75333.34元及利息和违约金；2、依法判令被告靳某某、蒲某某连带清偿被告张某在原告处借款本金75333.34元及利息和违约金；3、本案诉讼费由被告方承担。被告张某未作答辩。被告饶某某未作答辩。被告靳某某未作答辩。被告蒲某某未作答辩。经审理查明：2013年10月24日，原告中国邮储银行仪陇支行和被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某、胡玉强、鲜晓华签订了《小额贷款联保协议书》。小额贷款联保协议书相关约定有：1、乙方成员张某、饶某某、靳某某、蒲某某、胡玉强、鲜晓华组成联保小组，张某为联保小组牵头人。从2013年10月24日起至2015年10月24日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过200，000元且联保小组合计贷款不超过600，000元内发放贷款；2、乙方成员未全部还清贷款前联保小组不得解散，小组成员均不得退出小组；3、乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任担保。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需要逐笔办理保证手续，乙方其他成员均应承担连带保证责任；4、保证方式为最高额连带责任保证，任一联保成员在本协议约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，本协议约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。5、作为保证人的联保小组成员同意：在本协议第二条约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向甲方申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币200000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；6、保证期间从借款之日起至借款到期后二年；7、保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；8、不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任。9、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。10、乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。同时查明，2013年10月24日，被告张某因缺乏周转资金向原告申请贷款200000元，当日双方签订了《小额联保借款合同》，约定借款金额200000元，年利率14%，借款期限为两年，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款合同约定：1、如被告不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；2、因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款。原告于2013年10月24日按照约定被告张某发放贷款200，000元。借款期间被告张某自2015年4月25日起未按期偿还借款本息，被告张某下欠借款本金75333.34元。上述事实有原告提供的双方身份信息、《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，“中国邮政储蓄银行个人贷款放款单”，“中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据”，还款计划表、还款明细表及原告当庭陈述等证据在卷佐证，本院足以认定。本院认为：原告和被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某、胡玉强、鲜晓华签订的《小额贷款联保协议书》，原告与被告张某签订的《小额联保借款合同》，均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，属有效合同。借款合同约定“因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损甲方债权的情况，甲方有权提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金”，因此原告有权解除合同，提前收回尚未到期的贷款本金，并要求被告方承担违约责任。原告提供的还款计划表和还款明细表来源真实，本院对被告张某下欠借款本金75333.34元予以确认。借款合同约定被告方违约责任为：张某未按合同约定的期限偿还借款本金及利息，其应按合同约定承担借款利率并按借款利率加收50%的罚息。被告张某、饶某某系夫妻关系，且饶某某在联保协议上签字，该借款应为夫妻共同借款，故本院对原告主张解除借款合同，提前收回尚未到期借款并要求被告张某、饶某某提前偿还借款本金并承担违约责任的诉讼请求予以支持。依据《小额贷款联保协议书》的约定，联保成员张某在本协议约定的期间和限额内向原告借款应由联保小组的所有其他成员提供连带保证责任，保证范围包括违约金，故本院对原告要求靳某某、蒲某某承担连带责任的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息…”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款…”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条“两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。”、第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告张某、饶某某在本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司仪陇县支行偿还借款本金75333.34元，并以本金75333.34元为基数，从2015年4月25日起按年利率14%计算利息至本判决确定的本金给付之日止，从2015年4月25日起以等同于利息的50%计算罚息至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息和罚息计算至本金付清之日止；二、被告靳某某、蒲某某对被告张某、饶某某在本判决第一项中应给付的款项承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费770元，由被告张某、饶某某、靳某某、蒲某某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。代理审判员 魏 丽二〇一五年八月二十六日书 记 员 康蕊川