安徽省祁门县人民法院民 事 判 决 书（2015）祁民二初字第00028号原告中国建设银行股份有限公司祁门支行，住所地祁门县。负责人：吴立志，该支行行长。委托代理人谢长春，该支行客户经理。被告郑军林，男，1974年9月7日出生，汉族，住安徽省黄山市祁门县。被告陈玮，女，1988年8月12日出生，汉族，住安徽省黄山市祁门县。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行与被告郑军林、陈玮金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员汪谦独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行委托代理人谢长春到庭参加诉讼；被告郑军林、陈玮经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司祁门支行诉称：被告郑军林因购买位于祁门县山水名门2幢2-302号住房而向原告申请个人住房贷款，2010年8月2日，原、被告双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币184000元，借款期限120个月（即从2010年8月2日至2020年8月2日），合同中还对贷款利率及逾期还款的罚息利率、还款方式、费用承担等进行了约定。被告以其购买的上述住房作为抵押，并办理了抵押登记。2010年9月1日，原告按约发放了全部贷款。但被告并未按约定还款，原告只得多次催讨，截止到2015年7月7日，被告又连续4期未清偿到期贷款，原告只得向被告发出《个人贷款过期催款通知书》，要求被告清偿全部借款本息，但自2015年4月起，被告从未偿还过借款，截止到目前，已连续拖欠借款4期。根据《借款合同》第十六条、十七条的约定，在“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”时，贷款人有权“宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”或“以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用”。另根据《借款合同》第四十二条之约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，协商不成的，向贷款人住所地人民法院起诉。鉴此，原告为维护自己的合法权益，特依法向贵院提起诉讼：一、依法判令被告立即清偿所欠借款人民币113684.62元及利息、罚息等2100.48元（利息、罚息暂计算至2015年7月7日，之后按借款合同约定支付至借款全部清偿之日）；二、原告向祁门县人民法院交纳的本案诉讼费由被告承担；三、判令原告对抵押物折价、变卖、拍卖的价款在上述1、2项贷款本息及费用范围内享有优先受偿权。被告郑军林、陈玮在法定答辩、举证期内均未向本院提交书面答辩意见和证据。原告在庭审中向本院提交以下证据：一、借款申请书，证明是被告本人在我行填写借款金额、借款期限的事实，申请人自己签字是自愿的；二、被告郑军林、陈玮身份证复印件，证明被告主体资格；三、被告郑军林、陈玮结婚证，证明被告郑军林、陈玮是夫妻关系的事实；四、被告郑军林、陈玮户口证明，证明被告郑军林、陈玮的户籍所在地；五、开户通知书，证明我行按时发放贷款的事实；六、支付凭证，证明我行按时发放贷款的事实；七、他项权证，证明在房管局、土地局进行了抵押登记的事实；八、购房合同，证明被告郑军林、陈玮向我行借款的事实，是贷款的一个证明材料；九、借款合同，证明被告郑军林、陈玮与我行签订合同的事实，借款的一个依据；十、催款通知书，证明今年以来，被告郑军林、陈玮未及时还款，我行向被告催收借款的事实。以上证据，经本院审查并确认来源合法，证明内容客观真实，与本案具有关联性，均可以作为本案的定案证据。经审理查明：被告郑军林因购买位于祁门县山水名门2幢2-302号住房而向原告申请个人住房贷款，2010年8月2日，原告与被告郑军林双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币184000元，借款期限120个月（即从2010年8月2日至2020年8月2日），合同中还对贷款利率及逾期还款的罚息利率、还款方式、费用承担等进行了约定。被告郑军林、陈玮于2010年4月27日办理了结婚登记，两被告以坐落于祁门县山水名门2幢2-302号住房作为抵押，并办理了抵押登记。2010年9月1日，原告按约发放了全部贷款。自2015年4月起两被告并未按约定还款，原告只得多次催讨。截止到2015年7月7日，两被告又连续4期未清偿到期贷款，原告只得向被告发出《个人贷款过期催款通知书》，要求两被告清偿全部借款本息，两被告从未偿还过借款，截止到目前，已连续拖欠借款4期。本院认为：原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，当事人的意思表示真实，不违反相关法律规定，本院依法确认上述合同均合法有效，双方当事人均应依约履行。原告依约向被告发放了贷款，而被告不按照约定偿还本息，已构成违约；被告已累计4期逾期未还款，截止2015年7月7日止，尚欠原告到期及未到期本金113684.62元，利息及罚息2100.48元（利息、罚息暂计算至2015年7月7日止）。依据合同约定，被告未按期归还债务本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期的本金、利息、费用，故原告中国建设银行股份有限公司祁门支行要求被告郑军林、陈玮偿还借款本金、利息，于法有据，本院予以支持。合同还约定被告郑军林、陈玮以其位于安徽省祁门县山水名门2幢2-302号作为借款的担保，并办理了抵押登记，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑军林、陈玮偿还原告中国建设银行股份有限公司祁门支行借款本金人民币113684.62元。二、被告郑军林、陈玮偿还原告中国建设银行股份有限公司祁门支行借款利息及罚息（计算方法至2015年7月7日止，利息和罚息为2100.48元，此后利息按照合同约定的利率计算至被告实际给付日止）。以上两项限本判决生效后10日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、为实现上述债权，原告中国建设银行股份有限公司祁门支行对权属被告郑军林、陈玮坐落于安徽省祁门县山水名门2幢2-302室房产，以该抵押的房产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。案件受理费2616元，减半收取1308元，由被告郑军林、陈玮承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。审判员汪谦二〇一五年八月二十日书记员倪璇附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。