安徽省濉溪县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0621民初1490号原告：安徽濉溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省濉溪县。法定代表人：雷慧，董事长。委托诉讼代理人：代礼方，该公司职工。委托诉讼代理人：张童一，该公司职工。被告：房义昌，男，1964年10月8日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：焦晓玲，女，1976年6月6日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：邹挺，男，1987年1月7日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：俞金花，女，1989年10月18日出生，汉族，住江苏省启东市。被告：董甫艳，女，1974年12月12日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：营连中，男，1973年6月16日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：黄长山，男，1967年10月21日出生，汉族，户籍登记住址河南省永城市，现住淮北市相山区。被告：赵翠花，女，1966年3月10日出生，汉族，户籍登记住址河南省永城市，现住淮北市相山区。被告：闫瑞勤，男，1955年5月10日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：孙侠，女，1958年7月27日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：梁静，女，1973年5月7日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：仲伟民，男，1963年10月13日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：赵路芳，女，1978年10月4日出生，汉族，住安徽省淮北市烈山区。被告：李列胜，男，1980年5月27日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：尹定安，男，1969年4月7日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。被告：徐芳，女，1973年4月5日出生，汉族，住安徽省淮北市相山区。原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司（以下简称濉溪农商银行）与被告房义昌、焦晓玲、邹挺、俞金花、董甫艳、营连中、黄长山、赵翠花、闫瑞勤、孙侠、梁静、仲伟民、赵路芳、李列胜、尹定安、徐芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月14日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告濉溪农商银行的委托诉讼代理人代礼方、张童一，被告邹挺、董甫艳、黄长山、赵翠花、赵路芳、尹定安、徐芳到庭参加诉讼，被告房义昌、焦晓玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告俞金花、营连中、闫瑞勤、孙侠、梁静、仲伟民、李列胜经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。濉溪农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即偿还所欠贷款200万元，其中正常利息27527.63元，本息合计2027527.63元。正常利息按年利率9.5325%计算，逾期利息按年利率14.29875%计算，利息计算到2016年4月13日，以后的利息继续计算；2.依法确认原告对被告的抵押物享有抵押权，并请求对抵押物依法处分，原告有优先受偿的权利；3.诉讼费及在行使抵押权的过程中产生的所有费用均由被告承担。事实和理由：2014年11月3日，房义昌与原告签订个人借款合同，办理个人中长期房地产抵押贷款200万元，期限二年，利率9.5325%，到期日期2016年10月23日。用于抵押的房产共计八套。因房义昌未能按合同约定按月结息，原告多次催要未果，房义昌已构成违约，为维护原告合法权益，提起诉讼。濉溪农商银行为证明自己的诉讼主张，举证：1、借款申请书；2、借款人身份证复印件；3、抵押人身份证复印件；4、借款借据；5、借款合同；6、最高额抵押合同；7、房屋产权证；8、房地产他项权证。证据1-8证明贷款的事实明确，房义昌违约情况以及该笔贷款的抵押担保情况。邹挺辩称：邹挺和濉溪农商银行都属于受害者，愿意承担自己担保范围内的还款义务，愿意偿还从房义昌处借款的数额。邹挺为证明自己的抗辩主张，举证：1、协议书一份，证明向银行贷款21万元。黄长山、赵翠花共同辩称：愿意偿还从房义昌处实际借用的17.4万元；两人没有到银行签过字，是在房管局签字的。黄长山、赵翠花为证明自己的抗辩主张，举证：1、协议书一份，证明向银行贷款21万元。尹定安、徐芳共同辩称：房义昌存在欺诈行为，不排除银行和房义昌串通的可能性；对房义昌的个人借款合同不知情，最高额抵押担保合同不知道内容，尹定安不是适格被告。房义昌签订的抵押合同是无效的。担保日期已过，担保责任解除。尹定安、徐芳为证明自己的抗辩主张，举证：1、协议书一份，证明与银行签订的合同是在不知情的情况下，不是真实意愿。赵路芳辩称：最高额抵押合同前面的签字不是本人签的，后面是本人签的，但是不知道是什么时候签的，也不知道是为什么签的。赵路芳的房子抵押了20万元，房义昌实际只给付赵路芳16万元，而且借的钱已经全部还给房义昌了，房义昌没有给房产证，说借款是两年期。赵路芳为证明自己的抗辩主张，举证：1、协议书复印件一份；2、赵路芳的个人账户明细复印件一份；证据1-2证明赵路芳实际以房义昌和吴长勇的名义向银行贷款16.1万元，赵路芳在2015年9月15日已经将钱全部还给房义昌、吴长勇。赵路芳没有从银行贷过款，没有向原告抵押自己的房产。董甫艳辩称：没见过抵押合同的前面部分，后面的字是本人在房管局签的，签字的时候没有银行的人，也没有贷款的金额，钱是房义昌用的，到现在也不知道董甫艳欠银行多少钱。董甫艳未提供证据。房义昌、焦晓玲、俞金花、营连中、闫瑞勤、孙侠、梁静、仲伟民、李列胜未进行答辩，亦未提供证据。经庭审举证、质证，濉溪农商银行所举证据1-8具有真实性、合法性及与本案的关联性，予以采信。邹挺所举证据1、黄长山、赵翠花所举证据1、尹定安、徐芳所举证据1、赵路芳所举证据1-2，上述证据载明内容，不属本案审理的范围，本案中不作评价。审理查明：2014年10月23日，借款人房义昌、焦晓玲与贷款人濉溪农商银行签订两份个人借款合同，分别借款25万元、175万元，合同约定：“借款与还款期限自：2014年10月23日至2016年10月23日止，本合同记载的借款金额、借款日期、还款日期如与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第一条5、利息计付：（1）贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮55%确定，即为年利率9.5325%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率﹦年利率/12,日利率﹦年利率/360。（2）本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日。（3）贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下第B种方式处理：B、浮动利率：即借款利率按调整后的贷款基准利率及上述浮动比例确定，调整日按下列第VI种方式确定：VI、其他，即自还清再借调整。贷款人无须就上述事项另行通知借款人，借款人应自行关注中国人民银行的基准利率调整，并根据调整后的借款利率足额偿还借款本息。第四条借款人权利和义务2、按期归还贷款本金。如遇特殊情况，借款人不能在借款到期日归还借款而需展期的，应在借款期限届满15日前向贷款人提出书面展期申请，经贷款人同意后，双方签订贷款展期合同。如贷款人不同意展期，则借款人仍应按合同约定偿还贷款本息。3、借款人应在结息日向贷款人支付利息。第五条违约责任2、借款人违反本合同第四条第2至13条款中的任一条款，贷款人均有权解除合同，并采取停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息或足以使贷款人发放的贷款不受损失的其他资产保全措施。3、借款人到期不偿还本合同项下借款本金及利息的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人在贷款人处开立的所有帐户资金行使扣划权，同时对逾期借款收取罚息，罚息标准为按合同载明的借款利率水平加收50%，并对未支付利息按本条罚息标准计收复利。5、贷款利率按第一条第5点（3）的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。7、因借款人违约致使贷款人采取诉讼及非诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、执行费、律师代理费，以及评估、公证、勘验、拍卖、调查、鉴定、差旅费及其他实现债权的费用。第六条借款担保5、最高额抵押抵押人邹挺与贷款人签订的《最高额抵押合同》编号为1817082014130447号。抵押人尹定安、徐芳、赵路芳、李列胜、闫瑞勤、孙侠、董甫艳、黄长山、赵翠花、梁静、仲伟民、焦晓玲、房义昌与贷款人签订的《最高额抵押合同》编号为1817082014130446号。第七条本合同争议解决方式本合同履行过程中发生争议时，可由双方协商解决；协商不成，应当通过诉讼方式解决，由贷款人向住所地所在的人民法院起诉。”借款借据载明：利率种类年利率,合同利率9.5325000,结息方式按月结息，借款日期2014年/11/03,到期日期2016年/10/23。2014年10月23日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人邹挺、刘侠岑签订编号为1817082014130447号的最高额抵押（质押）合同，合同约定：“第一条被担保的主债权种类、金额抵押人（××）提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2014年10月23日至2016年10月23日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）贰拾伍万元整，可周转性或分期发放的贷款。第二条抵押（质押）担保的范围抵押人（××）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、罚息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处置费、过户费等抵押权人（××）实现债权的一切费用。第三条抵押物1、抵押人同意以下财产濉房字第2013012739#房产（详见房产抵押清单）作为抵押物，上述抵押清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。2、抵押物的最终价值以抵押权实现时实现处理抵押物的净收入为准。第八条抵押登记抵押人必须在本合同签订后5日内到有关登记机关申办抵押登记手续，并将抵押物的权利证书交抵押权人保管，在本合同约定的期限和最高余额内，抵押权人向贷款人发放贷款时无须再逐笔办理抵押担保手续。第九条抵押权的实现主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。”2014年10月23日，抵押权人濉溪农商银行与抵押人房义昌、焦晓玲、尹定安、徐芳、赵路芳、李列胜、闫瑞勤、孙侠、董甫艳、黄长山、赵翠花、梁静、仲伟民签订编号为1817082014130446号的最高额抵押（质押）合同，担保的主债权为贷款人自2014年10月23日至2016年10月23日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）壹佰柒拾伍万元整，可周转性或分期发放的贷款。其他合同约定与抵押人为邹挺的合同内容一致。2014年10月23日，黄长山、赵翠花，孙侠、闫顺勤，梁静、仲伟民，邹挺、刘侠岑，尹定安、徐芳，董甫艳，赵路芳、李列胜分别签订同意抵押意愿书，自愿以其所有的房产为房义昌的贷款提供担保。2014年10月23日，董甫艳办理抵押登记；2014年10月24日，焦晓玲、黄长山、赵翠花、闫顺勤、梁静、赵路芳、尹定安分别办理抵押登记；2014年10月27日，邹挺办理抵押登记。位于淮北市相山区花园新村2幢209室，登记房地产权利人为焦晓玲，房地权证为淮私产字第××号；房地产他证为相山区字第14005759号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为30万元。位于濉溪县淮海路东侧，工程处家属院2#501室，登记房地产权利人为邹挺，房地权证为濉房字第××号；房地产他证为濉房2014字第003374号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为25万元。位于相山区孟东路16号市房管局直管公房改造1#102铺，登记房地产权利人为董甫艳，房地权证为相山区字第××号，房地产他证为相山区字第14005758号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为45万元。位于相山区董庄路23号学友商住楼5#208室，登记房地产权利人为黄长山、赵翠花，房地权证为濉房字第××号、20××50号；房地产他证为相山区字第14005823号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为20万元。位于相山区相阳路B2-29幢405室，登记房地产权利人为闫顺勤，房地权证为淮房改私产字第××号；房地产他证为相山区字第14005826号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为10万元。位于淮北市相山区利民巷1幢208室，登记房地产权利人为梁静，房地权证为淮私产字第××号；房地产他证为相山区字第14005835号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为30万元。位于淮北市相山区西苑小区C组5幢604室，登记房地产权利人为赵路芳，房地权证为濉私产字第××号；房地产他证为相山区字第14005824号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为20万元。位于淮北市相山区淮海路60幢603室，登记房地产权利人为尹定安，房地权证为淮房改私产字第××号；房地产他证为相山区字第14005830号。他项权利种类为最高额抵押，债权数额为20万元。2014年11月3日，濉溪农商银行分别将25万元、175万元汇入房义昌的帐户。濉溪农商银行按照合同约定发放了贷款，房义昌、焦晓玲未按照合同约定按时还款。至今尚欠借款本金200万元及利息（计算至2016年4月13日，利息为27527.63元，自2016年4月14日起的利息，按照合同约定的方式计算）。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2014年10月23日，濉溪农商银行与房义昌、焦晓玲签订的个人借款合同、与邹挺、刘侠岑、房义昌、焦晓玲、尹定安、徐芳、赵路芳、李列胜、闫瑞勤、孙侠、董甫艳、黄长山、赵翠花、梁静、仲伟民签订的最高额抵押合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反我国法律规定，为有效合同，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中濉溪农商银行按照合同约定按时发放了贷款，房义昌、焦晓玲未按照合同约定按月结息，到期还本，已构成违约，濉溪农商银行有权解除合同，故对于濉溪农商银行要求房义昌、焦晓玲偿还贷款本金200万元及利息27527.63元（计算至2016年4月13日）的诉讼请求，符合法律规定，予以支持；自2016年4月14日起至2016年10月23日期间的利息，按年利率9.5325%，本金按200万元计算；自2016年10月24日起的利息，按年利率9.5325%加收50%，本金按200万元，计算至实际还清之日止。因房义昌、焦晓玲、黄长山、赵翠花，孙侠、闫顺勤，梁静、仲伟民，邹挺、刘侠岑，尹定安、徐芳，董甫艳，赵路芳、李列胜分别以其所有或者同意以其配偶所有的房产为该笔借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，在房义昌、焦晓玲不履行还款义务时，濉溪农商行有权行使抵押权，以获优先受偿。对于抵押人辩称，对房义昌的该笔贷款不知情，实际他们是从房义昌手中借款，部分抵押人已将借房义昌的款项部分或者全部偿还给房义昌，不应承担还款责任，本院认为抵押人均签署了抵押意愿书，并办理了抵押登记，而且，抵押人与房义昌之间的纠纷不是本案的审理范围，故对于其辩称对该笔贷款不知情，没有事实依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告房义昌、焦晓玲于本判决生效之日起15日内偿还原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及利息（计算至2016年4月13日利息为27527.63元，自2016年4月14日起至2016年10月23日期间的利息，按年利率9.5325%，本金按200万元计算；自2016年10月24日起的利息，按年利率9.5325%加收50%，本金按200万元，计算至实际还清之日止）；二、若被告房义昌、焦晓玲逾期履行上述第一项义务，原告安徽濉溪农村商业银行股份有限公司有权对抵押物（房地权证为淮私产字第××号、濉房字第××号、相山区字第××号、濉房字第××号及20××50号、淮房改私产字第××号、淮私产字第××号、濉私产字第××号、淮房改私产字第××号的房产）行使抵押权，分别在上述抵押物的最高额限额内，以获优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23020元，由被告房义昌、焦晓玲、邹挺、俞金花、董甫艳、营连中、黄长山、赵翠花、闫瑞勤、孙侠、梁静、仲伟民、赵路芳、李列胜、尹定安、徐芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审 判 长  吴志强审 判 员  张勤爱人民陪审员  尹瑞红二〇一七年四月十日书 记 员  李 琛附件法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时之并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。