湖南省韶山市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0382民初85号原告：中国工商银行股份有限公司韶山支行，住所地韶山市清溪镇。负责人：易建清，该支行行长。委托诉讼代理人：万欣，女，1979年7月28日出生，汉族，住韶山市清溪镇，该支行工作人员。被告：毛大林，男，1995年3月15日出生，汉族，住韶山市韶山乡。被告：毛连胜，男，1972年2月1日出生，汉族，住址同毛大林，系毛大林之父。原告中国工商银行股份有限公司韶山支行（以下简称韶山工行）诉被告毛大林、毛连胜信用卡纠纷一案，于2017年3月7日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告韶山工行委托诉讼代理人万欣到庭参加诉讼，被告毛连胜到庭参加诉讼，被告毛大林经本院传票传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。原告韶山工行向本院提出诉讼请求：1、由被告毛大林、毛连胜共同偿还汽车专项分期付款本金64291.88元，计算至2017年2月21日止的利息、滞纳金6200.91元及之后的利息、滞纳金；2、原告对被告毛大林所有的大众汽车享有优先受偿权；3、解除原告与被告毛大林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；4、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告毛大林因购买汽车需要，2015年8月21日在原告处申请办理了一张汽车专项分期卡，卡号为****************。被告毛大林持此卡在韶山名汇汽车贸易有限公司刷卡透支9万元用于购买汽车。同时，被告在原告处办理了分期付款的业务，签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》和以所购的大众汽车（车牌号湘9K2**）提供抵押的《抵押合同》。被告毛大林在偿还了数期透支款项后出现逾期，至2017年2月21日止，尚欠本金64291.88元和利息、滞纳金4963.98元，经原告多次催收未果，被告毛大林的行为已构成违约，应承担一次性偿还透支款项的责任。被告毛连胜作为毛大林父亲向原告出具《共同偿债人承诺书》，其行为系对毛大林的上述债务承担连带责任保证。为维护原告合法权益而诉至法院。庭审中，原告变更诉讼请求第一项的利息为至2017年4月11日止的利息6200.91元。被告毛大林未提供答辩。被告毛连胜对原告起诉的事实无异议。经审理查明：被告毛大林因购买汽车需要，2015年7月7日，在原告韶山工行申请办理了一张汽车专项分期卡，卡号为****************，毛大林并在《工银信用卡申请表》上签名对信用卡记载的相关信息予以认可，愿意遵守领用合同的各项规则。同日，被告毛大林在原告处办理了分期付款的业务，双方签订了编号2015068的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定（主要内容）：毛大林（乙方）以22.28万元在韶山名汇汽车贸易有限公司购买大众汽车一台，在原告（甲方）信用卡透支9万元；以按月分期等额方式向原告分36期偿还，每期偿还2500元，以现金方式支付手续费10224元；如乙方没有按照本合同约定足额存入还款资金，...，甲方有权向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费；如乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项名下的利息、滞纳金等全部债务及其他事项。同日，被告毛连胜作为毛大林父亲向原告出具《共同偿债人承诺书》，承诺对毛大林在原告处该合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任。同日，被告毛大林持此卡在韶山名汇汽车贸易有限公司刷卡透支15万元用于购买汽车。毛大林并以所购的汽车向原告提供抵押，双方于2015年7月7日签订《抵押合同》，约定毛大林以购买的该汽车在主债权9万元及利息等向原告提供抵押，2015年10月10日在交管部门办理抵押登记（车牌号湘9K2**）。被告毛大林在偿还了数期透支款项后出现逾期，累计三次以上。至2017年4月12日止，尚欠本金64083.75元及利息、滞纳金等共计6409.04元。上述事实有原告提交的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《共同偿债人承诺书》、《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》、交易明细等证据证实。本院认为：一、原告韶山工行与被告毛大林签订的信用卡购车专项分期付款合同（包括被告毛大林确认的信用卡购车专项分期付款客户告知函）是双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法、有效，本院予以确认。根据上述合同约定，该合同性质为购车贷款分期偿还，符合金融借款合同的特征，其所约定滞纳金和透支利息可视为逾期利息。二、被告毛大林应否承担原告诉请的违约责任的问题依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，被告毛大林作为持卡人，应负有遵守发卡银行的《章程》及《分期付款合同》有关条款的义务。被告在透支款项后未能依据合约的约定按时向原告履行还款义务及支付相关费用，已构成违约，依法应承担违约责任。三、原告对抵押物优先受偿权的问题被告毛大林以其购买的汽车向原告提供抵押担保，原告申请法院确认对毛大林的抵押财产享有优先受偿权的请求，经查，韶山工商银行与毛大林签订的《抵押合同》合法有效，毛大林以其汽车为透支款提供抵押并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》相关规定，原告的该诉讼请求本院亦予以支持。四、被告毛连胜是否承担偿还责任的问题在被告毛大林与原告签订的《分期付款合同》之《共同偿债人承诺书》上，被告毛连胜签名承诺对毛大林在原告处该合同项下的债务承担无条件、不可撤销的共同清偿责任，该意思表示真实、合法有效，本院予以认定，毛连胜应当对该信用卡项下的全部债务共同清偿责任。因此，对原告提出的该项诉讼请求，本院依法亦予以支持。被告毛大林经本院传票传唤拒不到庭，视为放弃其相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，第九十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司韶山支行与被告毛大林签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》；由被告毛大林、毛连胜在本判决生效后十五日内共同向原告中国工商银行股份有限公司韶山支行偿还透支本金64083.75元及至2017年4月12日止的利息、滞纳金等共计6409.04元及之后按约定计算的利息、滞纳金；如被告毛大林未支付按第二项判决确定的透支款项下本息等全部费用，原告中国工商银行股份有限公司韶山支行可以请求本院拍卖、变卖被告毛大林所有的大众汽车一台（车牌号湘****），以拍卖、变卖价格在透支款本息范围内优先受偿；抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的归被告毛大林所有，不足部分由被告毛大林清偿。本案受理费1531元，减半收取765.5元，由被告毛大林、毛连胜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审判员  肖凯文二〇一七年四月十七日书记员  郭 婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;...《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协商以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。