广东省新丰县人民法院民 事 判 决 书（2015）韶新法遥民初字第25号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行。住所地广东省新丰县丰城街道新西路**。法定代表人卢桂沐，该支行行长。委托代理人潘雪媚，女，1977年11月15日出生，汉族，广东省新丰县人，住新丰县。系该支行职员。委托代理人李党梅，女，1969年3月13日出生，汉族，广东省新丰县人，住新丰县。系该支行职员。被告李学军，男，1969年7月25日出生，汉族，广东省新丰县人，农民，身份证地址新丰县。被告李月团，女，1973年9月20日出生，汉族，广东省新丰县人，农民，身份证地址新丰县。被告李啟立，男，汉族，1968年5月19日出生，广东省新丰县人，农民，身份证地址新丰县。被告李苍练，男，1982年6月27日出生，汉族，广东省英德市人，农民，身份证地址广东省英德市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告李学军、李月团、李啟立、李苍练金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月4日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托代理人潘雪媚、李党梅到庭参加了诉讼，被告李学军、李月团、李啟立、李苍练经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行诉称，2013年4月3日，被告李学军向原告申请农户联保贷款50000元，用途为扩建鸽舍，双方约定期限为2013年4月11日至2014年4月11日止，该笔借款为小额联保借款，是在被告李学军与被告李月团婚姻存续期间所借，用于家庭生产经营，被告李月团在小额贷款申请表和小额联保借款合同上均签名确认，被告李啟立、李苍练按照小额贷款联保协议书的约定承担连带保证责任，还款方式为阶段性等额本息还款法；自原告放款给被告李学军后，被告李学军有按还款计划表还款，在前八个月还息阶段有出现逾期现象，从第九期拖欠本息，截止到2014年12月23日，逾期346天。现起诉要求：1、被告李学军、李月团归还贷款本金48000元及利息11649.14元（利息暂计至2014年12月22日止，后续发生利息另计）；2、被告李啟立、李苍练对上述债务负连带清偿责任；3、诉讼费用及其他费用由被告负担。原告邮政储蓄银行为证明其主张的事实，在举证期限内提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证，证明原告的主体资格；2、《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度审查审批表》、《小额联保借款合同》（合同编号：4499989Q11304203771401）、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》，《还款计划表》，证明被告李学军于2013年4月11日向原告邮政储蓄银行贷款50000元，贷款年利率为16.00%，到期日为2014年4月11日。3、《常住人口登记卡》，证明被告李学军与被告李月团是夫妻关系。4、《小额贷款联保协议书》，证明被告李学军的贷款联保人员是被告李啟立、李苍练。5、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》及清单，证明被告李学军的还款明细，截止至2015年8月2日，被告李学军仍欠贷款本金48000元及利息17549.39元，合计65549.39元。诉讼中，本院依法调取的证据：1、新丰县遥田镇南坑村村委会证明，证明被告李学军、李月团、李啟立被告长期外出，不在本村居住。2、英德市石灰铺镇美村村委会证明，证明被告李苍练长期外出，不在本村居住。被告李学军、李月团、李啟立、李苍练未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年4月3日，被告李学军向原告邮政储蓄银行申请贷款，并填写一份《中国邮政储蓄银行“好借好还”小额联保贷款额度申请表》交原告收执。2013年4月11日，经审核，原告同意被告李学军的贷款申请，原告与被告李学军、李月团签订一份《小额联保借款合同》（合同编号：4499989Q11304203771401）。合同约定被告李学军向原告贷款50000元、借款年利率为16.00%、期限至2014年4月11日止、用途为扩建鸽舍，该合同第十四条第一款第（1）项约定：“借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息”，被告李学军并写借据一份交原告收执，且在还款计划表上签名予以确认。2013年4月11日，原告与被告李啟立、李苍练也签订了《小额贷款联保协议书》；同日，原告放款50000元给被告李学军。合同约定阶段性等额本息还款方式：前八个月按月偿还当期利息，后四个月还本息，借款期限为12个月；《小额贷款联保协议书》约定：联保小组成员李啟立、李苍练自愿为被告李学军向原告的借款提供连带保证责任。还款计划表约定被告李学军分12期还清本息，从第1期至第8期，被告李学军均按约定付清规定数额，但有逾期现象，原告亦按约定处以罚息；第9期，被告李学军分两次还款各1000元后拖欠至今，被告李学军、李月团、李啟立、李苍练未按约定归还贷款本息，经原告多次催还未果，原告遂诉至本院。另查明，被告李学军截止至2014年3月18日已归还原告贷款本金2000元及利息5456.60元。庭审中，原告主张截止至2015年8月2日止，被告李学军仍欠原告贷款本金48000元及利息17549.39元。并主张被告李学军在借款逾期后的利息按合同约定的逾期利率计付。本院认为，被告李学军、李月团、李啟立、李苍练经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供任何证据和书面答辩状，应视为自动放弃质证及抗辩的权利，由此而产生的责任应由被告李学军、李月团、李啟立、李苍练自行承担。本案为金融借款合同纠纷。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零七条规定：“借款人末按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。本案中，原告邮政储蓄银行与被告李学军、李月团签订的《小额联保借款合同》，系双方当事人在自愿基础上达成的意愿，未违反法律、行政法规的禁止性规定和损害社会公序良俗，合法有效，对双方具有约束力，双方均应按合同约定履行各自的义务。原告邮政储蓄银行已依约发放了贷款，被告李学军、李月团作为借款人应依约偿付本息，但被告李学军只偿还了本金2000元及利息5456.60元，仍欠本金48000元及利息11649.14元（利息暂计至2014年12月22日止）未予归还，已构成违约。被告李啟立、李苍练是完全民事行为能力人，其自愿订立《小额贷款联保协议书》为被告李学军在向原告借款时提供连带保证责任，符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，被告李啟立、李苍练应按《小额贷款联保协议书》约定，承担连带保证责任。依照合同约定，原告邮政储蓄银行有权自被告逾期之日起按年利率16.00%的基础上上浮50%计收逾期利息。综上，原告邮政储蓄银行诉请被告李学军、李月团归还贷款本金48000元以及利息11649.14元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李学军、李月团在本判决发生法律效力之日起五日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司新丰县支行贷款本金48000元及利息11649.14元（利息暂计至2014年12月22日止，从2014年12月23日起至本判决确定履行之日止的借款利息按合同约定的逾期利率计付）；二、被告李啟立、李苍练对上述款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1291元，由被告李学军、李月团、李啟立、李苍练负担,限与上列款项同时交清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于韶关市中级人民法院。审 判 长  潘希洁审 判 员  罗秀芳人民陪审员  潘英款二〇一五年八月十四日书 记 员  刘 诚