清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2015）清城法民二初字第547号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，该行行长。委托代理人：王成汉，广东盈辉律师事务所律师。委托代理人：钟土记，广东盈辉律师事务所实习律师。被告：梁雪云，女，汉族，住清远市清城区。被告：欧灿彬，男，汉族，住清远市清城区。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告梁雪云、欧灿彬金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适��简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人王成汉、钟土记及被告梁雪云、欧灿彬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：被告梁雪云因购车需要，向原告中国银行股份有限公司清远分行申请中银信用卡分期付款。双方于2013年3月19日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定被告梁雪云向原告借款人民币185000元，期数为36期（一期为一个月），分期手续费为购车额度的11.5%，以本合同项下所购汽车向原告提供抵押担保。合同签订后，原告已按约定将交易金额划至所购车辆经销商的专用账户，但被告梁雪云并未按约定履行还款义务，截至2015年5月6日，已累计拖欠信用卡欠款本息和滞纳金共人民币106666.77元。因被告梁雪云、欧灿彬是夫妻关系，被告梁雪云向原告借款发生在夫妻关系存续期间，其所欠债务理应属于夫妻共同债务。因此，被告欧灿彬应对上述债务承担共同清偿的责任。为此，原告特向法院起诉，请求判令：一、解除原告与被告梁雪云于2013年3月19日签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告梁雪云、欧灿彬共同偿还欠款本息及滞纳金共人民币106666.77元（信用卡欠款本息及滞纳金暂计至2015年5月6日），并其支付逾期利息和滞纳金至全部信用卡欠款清偿完毕之日止；三、原告前期已支付给广东盈辉律师事务所的本案律师费4800元由被告承担；四、请求法院确认原告对被告梁雪云提供抵押的粤RRR4**汽车在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权；五、本案诉讼费由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告梁雪云、欧灿彬的身份证，拟证明被告的诉讼主体资格。2、���告梁雪云、欧灿彬的结婚证，拟证明两被告是夫妻关系；3、信用卡申请表、领用合约，拟证明被告梁雪云向原告申领信用卡的事实；4、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、借款借据，拟证明原被告双方形成借贷关系的事实；5、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，拟证明原告对粤RRR4**汽车享有优先受偿权；6、信用卡欠款明细，拟证明被告使用信用卡欠款的金额；7、广东省经营服务性收费许可证第JF1321号，拟证明律师费的计收在物价局限定的范围内。被告梁雪云、欧灿彬答辩称：对借款的事实以及拖欠借款的情况确认。被告梁雪云、欧灿彬未提供证据。本院经审理查明，被告梁雪云因购车需要，向原告申请中银信用卡购车分期贷款。双方于2013年3月19日签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银信用卡领用合约）。《中银信用卡购车分期借款合同》约定：原告向被告梁雪云提供购车分期额度185000元，分36期归还（一期为一个月）；购车分期付款采用月均等额、取整入账、免息还款方式。被告须在每期到期还款日前还清当期所欠款。附件二《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第三条利息及收费约定：除本合同另有约定，甲方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（中国银行股份有限公司）规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期最长为20-50天，具体以甲方申请信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。甲方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额的规定，甲方需自交易记账日起按规定利率向乙方支付透支利息。甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按乙方规定支付透支利息外，还应按足底还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第四条对账单及还款规定，甲方未能按时还款，乙方有权在不知会甲方的情况下，采取其认为适当的方式向甲方追索其名下所有信用卡债务，包括但不限于停止信用卡的使用并予以收回、划扣甲方在乙方开立的任何账户内款项、处置甲方抵押物、委托第三方进行催收及依照法律程序追索，乙方因此支出的费用（包括律师费、诉讼费等）均由甲方承担。同日，被告梁雪云与原告又签订一份《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，约定：被告梁雪云以其购买���粤RRR4**汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告梁雪云发放借款185000元。刚开始被告梁雪云均能每月按期偿还，但被告梁雪云从2014年12月6日开始逾期还款，至2015年7月6日，被告梁雪云拖欠原告本金94863.45元、滞纳金8784.55元、利息3455.21元，总共107103.21元。另查明，被告梁雪云与欧灿彬为夫妻关系，双方于2001年登记结婚。此外，原告委托广东盈辉律师事务所处理本案事务支付律师代理费4800元。本院认为，原告与被告梁雪云签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（附件一：中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款；附件二：中银长城人民币信用卡领用合约（个人卡））是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约发放了贷款，被告梁雪云也应当按照合同的约定按期归还每期借款。现被告梁雪云未能按合同约定的时间清偿每月所应支付的借款本息，已构成违约，原告主张解除其与被告梁雪云签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》并要求一次性清偿借款本金94863.45元及利息、滞纳金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。滞纳金、利息计至2015年7月6日为12239.76元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计付至还清之日止。对于原告主张被告支付律师代理费4800的诉讼请求，因双方在《中银信用卡购车分期付款借款合同》已约定因被告梁雪云欠款产生的相关费用包括律师费，由被告梁雪云承担，因此，原告主张被告梁雪云支付律师代理费4800元，合法有据，本院予以支持。由于上述债务发生在被告欧灿彬与被告梁雪云夫妻关系存续期间，依照法律及有关司法解释规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所产生的债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但存在以下情形之一的，夫妻一方以个人名义所产生的债务不被认定为夫妻共同债务：一、夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务；二、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中，被告欧灿彬未提交证据证明涉案借款为被告梁雪云的个人债务，也不能提供证据证明其与被告梁雪云已约定婚姻存续期间所得财产为各自所有且原告知道该约定，因此，该债务应当认定为夫妻共同债务，被告欧灿彬应当对被告梁雪云的上述欠款本息承担共同偿还责任。此外，被告梁雪云与原告签订了《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，以其购买的粤RRR4**车辆��涉案借款提供了抵押，并办理了抵押登记，因此，当被告梁雪云不履行归还借款本息的债务时，原告作为债权人有权按照法律规定以该抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第九十四条第一款第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告梁雪云签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；二、被告梁雪云、欧灿���于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿借款本金94863.45元及利息、滞纳金（其中利息、滞纳金计至2015年7月6日为12239.76元，之后的滞纳金、利息按照合同约定计至还清之日止）；三、被告梁雪云、欧灿彬于本判决生效之日起7日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费4800元；四、原告中国银行股份有限公司清远分行对被告梁雪云提供的粤RRR4**车辆在上述第二、三项判决确定的债务范围内享有优先受偿权。案件受理费1265元，财产保全费1120元，合共2385元，由被告梁雪云、欧灿彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 李 航二〇一五年八月十一日书记员 蓝颖甄附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证��。