安徽省含山县人民法院民 事 判 决 书（2015）含民二初字第00571号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行，住所地安徽省马鞍山市含山县。负责人：王晶，该支行行长。委托代理人：林晓彬，安徽吴楚律师事务所律师。委托代理人：吴景华，该支行员工。被告：郑庆余，男，汉族，1964年8月8日出生，住安徽巢湖市居巢区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行（以下简称：邮储银行含山支行）诉被告郑庆余金融借款合同纠纷一案，于2015年5月25日向本院起诉。本院受理后依法适用简易程序，由审判员董卫实行独任审判，于2015年7月16日公开开庭进行了审理。原告邮储银行含山支行的委托代理人林晓彬、吴景华，被告郑庆余到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行含山支行诉称：2014年7月1日被告以采购原材料，向原告借款人民币180000元，与原告签订《个人额度借款合同》，年利率7.8%，约定借款期限为12个月即自2014年7月1日至2015年7月1日，还款方式为按月结息，到期一次性还本付息。同日，原告与被告签订《个人额度借款抵押合同》，被告以其个人住房（位于含山县清溪镇宏远商住楼1#，1幢1单元2层202号）为借款本金180000元主债权作抵押担保。并办理抵押登记。合同签订后，原告于2014年7月1日通过银行转账的方式将180000元汇入被告的账户。由于被告没有按约履行其他到期债务，原告有权提前收回贷款，实现抵押权。截止2015年5月14日止，被告共欠原告本息182907.84元。故诉至法院，请求判令：1、终止原、被告借款合同，提前归还贷款本金人民币180000元及前期利息（含罚息）2907.84元，后期利息按年利率7.8%自2015年5月15日起计算至实际清偿之日止。2、行使抵押权，用于清偿所欠贷款本息及实现债权费用。3、承担本案的律师代理费和诉讼费用。郑庆余辩称：借款是事实，到期未还是事实，利息也是事实。邮储银行含山支行为支持其诉请，当庭举证如下：1、原告营业执照、组织机构代码、被告身份证复印件，证明原、被告诉讼主体适格；2、2011年7月8日原、被告双方签订的五年期个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、房地产他项权证各一份、额度申请书、个人额度借款支用单，以上均是复印件，证明被告在原告处借款，并以其住房抵押的事实；3、借款借据一份，证明被告在原告处借款18万元，约定归还期限、利息为月7.8%，每月20日为结息日。郑庆余未向法庭提供证据郑庆余对邮储银行含山支行提供上述3组证据经当庭质证，对其真实性、合法性、关联性均无异议。经审查，原告所举1至3组证据与原件吻合，具有真实性、合法性、关联性，对上列证据的证明效力予以确认。经审理查明：2011年7月8日，郑庆余以购原材料为由，向邮储银行含山支行申请借款额度为人民币180000元，该行经过审查，与郑庆余签订了《个人额度借款合同》，合同约定：第一条借款额度为18万元；第二条额度有效期限为五年，额度有效期间的前五年借款人可以申请借款；第四条借款支用单账户申请支用借款额度是按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定内容确定；为保证按约定归还借款，原告与被告又签订一份《个人额度借款抵押合同》，郑庆余以其所有的座落于含山县清溪镇宏运商住楼1#1幢1单元2层202室（房产证号：房地权私字第××号）房产为该借款提供房屋抵押，抵押合同约定的主要内容为：以其房地产所有权设定抵押，抵押担保期限自2011年7月8日至2016年7月8日，担保范围为借款18万元及利息、违约金、赔偿金、诉讼费、律师费等抵押权人实现债权的一切费用；合同还约定：被告没有按约履行其他到期债务，原告有权提前收回贷款，实现抵押权。并于2011年7月11日办理了房产（含山县房地产他证清溪字第××号）抵押登记手续，领取了房产他项权利证书。2014年7月1日，原、被告双方签订了一份《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，为被告向原告借款本金额度18万元，借款支用单约定：借款本金18万元，借款期限12个月，借款用途为采购原材料，利息为年息7.8%，借款支用单签订后，邮储银行含山支行当即出具了借据并通过银行转账的方式将借款本金18万元汇入被告指定的账户上，郑庆余也在借款借据上签名认可。借款期限内，郑庆余按约支付借款利息至2015年4月1日，后由于被告没有按约支付到期借款利息，原告遂诉请至法院要求提前收回贷款本金及其利息，实现抵押权。庭审中，原告放弃要求被告承担律师费的诉讼请求。本院认为：邮储银行含山支行与郑庆余之间的《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》和《个人额度借款支用单》，是在自愿、合法的基础上签订的，均为合法有效合同，合同各方应当按照约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，邮储银行含山支行已于2014年7月1日将180000元贷款汇入郑庆余账户，履行了自己的义务，可郑庆余仅支付利息至2015年4月1日。后未能按合同约定履行义务，原告按合同约定宣布贷款到期，提前收回贷款本金及利息，系解除合同的行为，符合合同法规定，也符合双方签订的合同条款约定，本院均予以支持。对于原告要求被告支付逾期罚息50%的诉讼请求，因双方所签订的合同均未约定，同时原告也未提供其他有效证据证明，故本院不予支持。故此，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行与被告郑庆余签订的个人额度借款合同、个人额度借款抵押合同、个人额度借款支用单；二、被告郑庆余自本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行借款本金180000元及其利息损失（自2015年4月2日起按双方约定的年息7.8%计算至判决给付之日止）；三、若被告郑庆余未按第二项履行，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行可申请人民法院拍卖、变卖被告郑庆余抵押的房产使用权（含山县房地产他证清溪字第××号），行使抵押权，优先受偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司含山县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行其间的债务利息。本案受理费减半收取1980元，由被告郑庆余负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  董卫二〇一五年八月五日书记员  吕靖附件：本判决所援引的法律条款原文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。