江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2015）泰姜溱商初字第00061号原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，住所地泰州市姜堰区西大街65号。负责人：丁俊龙，该支行行长。委托代理人：黄健、于海涛，该支行职员。被告：陈瑞章。被告：罗宝红。原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行与被告陈瑞章、罗宝红金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月4日立案受理。因两被告的相关法律文书通过其他途径无法送达，本院依法发出公告，通知两被告于指定的期日到庭参加诉讼。本院依法组成合议庭，于2015年8月20日公开开庭进行审理。原告委托代理人于海涛到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2013年，原告与两被告签订个人购房担保借款合同，合同约定原告向被告陈瑞章发放房屋按揭贷款520000元，用于购买中德名人国际9幢205室房屋，借款期限自2013年5月31日至2023年5月30日，担保方式为上述所购房屋抵押担保。原告于2013年5月31日依约发放了贷款。现两被告拒不履行还款义务。请求判令：1、被告陈瑞章、罗宝红偿还我行贷款本息492209.57元（截止2015年4月1日），以及自2015年4月2日起至实际给付之日止，按照合同约定标准计算的利息；2、如两被告不能履行还款义务，原告有权以两被告所有的泰州市姜堰区中德名人国际9幢205室房地产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；3、本案诉讼费用由两被告承担。两被告未答辩，亦未举证。经审理查明：被告陈瑞章、罗宝红系夫妻关系。2013年3月31日，原告（贷款人）与被告陈瑞章（借款人）、罗宝红（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放贷款520000元，用于购买泰州市姜堰区名人国际9幢205室；借款期限自2013年5月31日至2023年5月30日；还款方式从2013年6月始按月采等额本息还款法；借款利率采用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准；借款人违反合同的借款支付约定，贷款人可停止借款发放和支付，提前收回已发放的贷款；本合同项下债权的担保方式为阶段性保证加抵押，由两被告共有的泰州市姜堰区名人国际9幢205室房地产进行抵押；两被告同意担保合同项下借款本金、复利、罚息、复利、违约金、损害赔偿、迟延履行债务利息、诉讼费、律师费等借款人实现债权的一切费用；抵押人应协助配合贷款人办妥抵押（预告）登记；贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；等等。同日，原告依约向被告陈瑞章发放贷款520000元。后原、被告就位于泰州市姜堰区中德名人国际9幢205室的房屋和土地（所有权证号泰房权证姜堰字第××号，地号321284118007GB00529）办理了编号为泰房他证姜堰字第710027**号的房屋抵押登记和编号为泰姜他项（2014）第1659号的土地使用权抵押登记，他项权利人均为原告。被告陈瑞章自贷款发放后按时于2013年6月至2014年7月偿还了本息共计80878.32元，其中本金46131.65元，还利息34746.67元。自2013年8月起，被告陈瑞章未能按约还款。截止2015年4月1日，被告陈瑞章尚欠原告本金473868.35元，利息18341.22元。上述事实，有《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、结婚证、泰房他证姜堰字第710027**号他项权证、泰姜他项（2014）第1659号他项权证及原告方的陈述予以证明。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原、被告之间签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，相关当事人应当按照合同的约定履行义务。合同履行中，原告按约向被告陈瑞章履行了出借资金的义务，但被告陈瑞章未按约偿还借款本息，构成违约，则原告有权按约提前收回贷款，并要求被告陈瑞章支付利息等损失。被告陈瑞章以其个人名义向原告借款的行为系发生在其与被告罗宝红夫妻关系存续期间，本案中无证据证明该借款系被告陈瑞章的个人债务，亦无证据证明被告陈瑞章、罗宝红对夫妻关系存续期间所取得的财产约定归各自所有且原告知道该约定，因此，本案所涉债务应按两被告的共同债务处理，两被告均负有偿还的义务。两被告依约办理了房屋和土地使用权抵押权登记手续，抵押权成立，并产生对抗善意第三人的法律效力。故两被告如不能按约还款，原告依法可以抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担，本院依法可缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈瑞章、罗宝红于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金473868.35元并支付该款利息（其中截至2015年4月1日的利息为18341.22元；自2015年4月2日起至实际给付之日止，按照合同约定的标准计算）；二、被告陈瑞章、罗宝红不履行本判决第一项确定的付款义务，原告可以两被告抵押的位于泰州市姜堰区中德名人国际9幢205室的房屋（抵押权证号泰房他证姜堰字第××号）和土地（抵押权证号泰姜他项（2014）第1659号）拍卖、变卖所得价款优先受偿；抵押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归两被告所有，不足部分由两被告清偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8684元，由两被告负担（原告已预交，其同意预交的案件受理费8684元，由两被告向其直接支付，本院不再退还。两被告于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费8684元（户名：泰州市财政局，开户行：中国农业银行股份有限公司泰州海陵支行，账号：20×××88）。审 判 长  李 渊人民陪审员  王杰英人民陪审员  顾爱年二〇一五年八月二十日书 记 员  蒋 玮附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。