包头市东河区人民法院刑 事 判 决 书（2015）包东刑初字第302号公诉机关包头市东河区人民检察院被告人李某甲，户籍所在地及经常居住地包头市，2014年12月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被包头市公安局东河区分局刑事拘留；2014年12月18日经包头市东河区人民检察院批准逮捕，现羁押于包头市看守所。包头市东河区人民检察院以内包东检刑诉（2014）字第256号起诉书指控被告人李某甲犯信用卡诈骗罪、犯诈骗罪，向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，包头市东河区人民检察院指派检察员侯慧出庭支持公诉，被告人李某甲，受害人冯志田、贾威、左祥红、张雅兰、苏生荣到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。包头市东河区人民检察院指控：一、被告人李某甲涉嫌信用卡诈骗罪的犯罪事实：1、2012年11月份，被告人李某甲在工商银行包头分行申领了牡丹信用卡，卡号为×××.截至到2013年7月28日，被告人李某甲多次刷卡消费共计19292.14元，产生利息及其他费用10719.86元。经发卡银行多次催收，至今未还。2、2012年8月27日，被告人李某甲在中信银行申领了信用卡，卡号为×××，从2012年9月4日开始至2013年10月26日共计刷卡消费18938.70元，产生利息等费用11871.70元。经中信银行工作人员于2013年8月29日开始多次催收，超过3个月仍未归还。2014年9月份，中信银行工作人员吕斌在东河区中心医院找到李某甲催收之后，李某甲分别于2014年9月底、2014年10月4日分两次共计还款1000元。3、2011年11月29日，被告人李某甲在包商银行包头分行申领了信用卡，卡号为×××.截止到2013年9月25日共计刷卡消费7250元，产生利息2242.83元及费用5544.31元。经包商银行工作人员于2013年9月13日开始多次催收，超过3个月仍未归还。2014年10月7日被告人李某甲分两次共计还款500元。二、被告人李某甲涉嫌诈骗罪的犯罪事实：2009年至2013年间，被告人李某甲在没有还款能力的前提下，虚构事实，以借款的方式骗取他人人民币198余万元，具体如下：1、被告人李某甲以向中兴盛元科技有限公司投资、与赵某某经营钢材生意投资及与苏生荣投资经营物流公司需要资金为由，以借款方式诈骗冯志田人民币140万元。2、被告人李某甲以与农行行长冯志田合伙做生意及向中兴盛元科技有限公司投资为由，以借款的方式诈骗贾威人民币20万元，后退还2200元。3、被告人李某甲以与农行行长冯志田的女儿在北京合伙投资早教中心及向中国农业银行投资、放款和中兴盛元科技有限公司投资为由，以借款的方式诈骗左祥红人民币25万元，支付利息1800元，退还本金3万元。4、被告人李某甲以农行行长冯志田有本事，可以向各中小企业投资有回报为由，以借款的方式诈骗张雅兰人民币7万元，共支付利息1750元，退还本金3000元。5、被告人李某甲以向冯志田的担保公司投资需要资金为由，以借款的方式诈骗苏生容（苏树林）人民币10万元。公诉机关认为，被告人李某甲以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定；被告人李某甲以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下，虚构事实，骗取他人现金数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定。上述犯罪事实清楚，证据确实充分，依据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪数罪并罚追究其刑事责任。被告人李某甲对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，且认罪。经审理查明的事实与公诉机关指控的犯罪事实一致。上述犯罪事实有下列证据予以证实，中国工商银行、中信银行、包商银行的报案材料，被告人李某甲申办信用卡的相关资料，被告人李某甲持有信用卡的交易记录，银行出具的催收记录，证人吕某某、海某某的证言，被告人李某甲的供述与辩解证实了被告人李某甲实施信用卡诈骗的犯罪事实；被害人冯志田、贾威、左祥红、张雅兰、苏生荣的报案材料及陈述，被告人李某甲出具的借条，被害人出具的收条，顶账协议，证人李某乙、赵某某的证言，被告人李某甲的供述与辩解证实了被告人李某甲实施诈骗的犯罪事实；公安机关出具的常住人口基本信息证实了被告人李某甲的户籍及具有刑事责任能力的情况。以上证据经庭审举证、质证，公诉机关所举证据来源合法、内容客观真实，本院予以确认。本院认为，被告人李某甲以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，其行为构成了信用卡诈骗罪；被告人李某甲以非法占有为目的，在明知自己没有还款能力的情况下，虚构事实，骗取他人现金，数额特别巨大，其行为构成了诈骗罪，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪、诈骗罪数罪并罚追究其刑事责任，被告人当庭认罪，具有从轻处罚情节。为了维护金融管理秩序的稳定，为了保护公私财产所有权不受非法侵害，为惩治犯罪，教育本人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，第二百六十六条，第六十九条，第六十四条，第五十二条之规定，判决如下：一、被告人李某甲犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元，犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币100000元，合并执行有期徒刑十四年，并处罚金人民币150000元；罚金于判决生效后五日内缴纳。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月8日起至2028年12月7日止）。二、责令被告人李某甲退赔工商银行包头分行19292.14元，退赔中信银行信用卡中心17938.70元，退赔包商银行包头分行6750元。三、责令被告人李某甲退赔被害人198.125万元，其中退赔冯志田人民币140万元，退赔贾威人民币19.78万元，退赔左祥红人民币21.82万元，退赔张雅兰人民币65250元，退赔苏生容人民币10万元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  樊茂忠人民陪审员  刘孝聪人民陪审员  马明甫二〇一五年八月二十六日书 记 员  樊 鑫本判决所援引相关法律条款：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。