福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0783民初700号原告：中国建设银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市都御坪2号，组织机构代码85719262-X。负责人：练蔚焕，行长。委托诉讼代理人：谢秀芳（系原告职员），女，汉族，住建瓯市都御坪。被告：邓红珍，女，1979年2月18日出生，汉族，住建瓯市芝山西大村。被告：福建省建瓯市碧城房地产开发有限公司，住所地建瓯市水西路246号1-201号，组织机构代码55097197-9。法定代表人：周跃飞。原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行与被告邓红珍、福建省建瓯市碧城房地产开发有限公司（以下简称碧城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人谢秀芳到庭参加诉讼，被告邓红珍、碧城公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。经缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告邓红珍立即偿还原告借款本金人民币524179.76元，暂计至2017年3月7日利息、罚息16267.03元及此后按借款合同约定的利率算至款项还清日止的利息、罚息；2、原告有权申请以拍卖、变卖、折价方式处置被告邓红珍座落于建瓯市新叶外滩xx室的抵押房产，并对所得价款享有优先受偿权；3、被告碧城公司对上述款项承担连带清偿责任；4、被告方承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年9月份，被告邓红珍因购买被告碧城公司开发的座落于建瓯市新叶外滩XX室房产，向原告申请个人住房贷款55万元。双方签订《个人住房借款合同》，约定：借款期限240个月，采用等额本息还款方式。被告碧城公司提供阶段性保证担保。被告邓红珍自愿以座落于建瓯市新叶外滩xx室房产设定抵押担保，并办理抵押预告登记手续，原告取得预告抵押登记证书。合同签订后，原告依约发放贷款55万元。但自2016年10月起，被告邓红珍即未按约定还款，原告向二被告催款未果。根据合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。二被告均未作答辩。本案审理过程中，原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《个人住房借款合同》、预告登记证书。证明原告与被告邓红珍间金融借款、抵押担保的合同关系，及被告碧城公司提供阶段性保证担保等事实；2、《个人贷款支付凭证》。证明原告依约发放了贷款；3、个人贷款对账单、贷款账户基本信息、催款通知书。证明被告邓红珍未依约向原告及时足额偿还借款，已构成违约，依约原告有权宣布借款提前到期。截至2017年3月7日，被告邓红珍拖欠贷款本息计540446.79元。本院认为，二被告经本院传票传唤未到庭应诉，亦未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利。上述证据经本院审查符合证据采信的形式要件，能证明本案的相关法律事实，予以采信。通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定：2014年9月16日，原告与被告邓红珍、碧城公司间签订《个人住房借款合同》，约定：被告邓红珍因购买被告碧城公司开发的座落于建瓯市新叶外滩xx室房产，向原告申请个人住房贷款55万元；借款期限240个月，采用等额本息还款方法；借款月利率为基准利率上浮10%，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%等。被告邓红珍以所购上述房产作为抵押担保物。并由被告碧城公司提供阶段性保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书等交由贷款人收执之日止。并约定无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供等……，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，贷款人可直接要求保证人依照约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。合同的违约情形条款约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。违约救济措施条款约定：贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和利息。2014年9月22日，建瓯市房地产交易登记管理中心为涉案房产办理了预告商品房抵押权预告登记手续（房预建瓯字抵xx号）。2014年10月15日，原告依约向被告邓红珍发放贷款55万元。但被告邓红珍自2016年10月起不再还款，截至2017年3月7日，被告邓红珍已逾期7期，共欠贷款本金524179.76元、利息（含罚息）16267.03元。本院认为，2014年9月，原、被告间签订的《个人住房借款合同》系双方真实意思表示，内容合法、形式有效，双方应当恪守合同约定。被告邓红珍依约取得贷款后，自2016年10月起不再还款，被告邓红珍的该行为，已构成违约。根据合同约定的“借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”，故原告有权要求被告邓红珍提前清偿全部借款本息，即原告诉请被告邓红珍偿还所欠的借款本金，合同约定的利息、罚息理由成立，本院予以支持；被告碧城公司承诺为涉案借款提供阶段性保证担保，并约定“无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供等……，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减减免，贷款人可直接要求保证人依照约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议”，且未过约定保证期间，故被告碧城公司对被告邓红珍的上述债务依法应承担连带清偿责任；关于合同抵押部分的约定，根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定可知，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，预告登记权利人享有当不动产物权登记条件成就时对不动产优先办理登记的请求权，并非正式的物权登记。故在仅办理预告商品房抵押登记情况下，抵押权尚未依登记而设立。因此，原告要求对被告邓红珍所购买的座落于建瓯市新叶外滩xx室的房产以拍卖、变卖、折价方式处置的所得价款优先受偿涉案债权的主张，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓红珍应于本判决生效之日向原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行偿还借款本金人民币524179.76元，算至2017年3月7日的利息、罚息16267.03元及此后按借款合同约定和中国人民银行相关规定计算至款项还清之日止的利息、罚息。二、被告福建省建瓯市碧城房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行的其他诉讼请求。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用9042元，减半收取4521元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审判员  潘圣涛二〇一七年四月二十九日书记员  王 洪判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第二十条第一款:当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)、建筑物和其他土地附着物；……第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第六条：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。