文书内容江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0826民初6922号原告中国建设银行股份有限公司涟水支行，住所地涟水县安东路东侧泰山路北侧泰安大厦1幢105号。法定代表人周从胜，该支行行长。委托诉讼代理人汪海滨，该支行职工。被告刘军，男，汉族，1963年12月28日生，住涟水县。被告丁春芹，女，汉族，1970年1月3日生，住涟水县。被告刘井亮，男，汉族，1966年10月16日生，住涟水县。原告中国建设银行股份有限公司涟水支行（以下至判决主文前简称涟水建行）诉被告刘军、丁春芹、刘井亮金融借款合同纠纷一案，本院于2016年10月19日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告涟水建行委托诉讼代理人汪海滨、被告刘井亮到庭参加诉讼，被告刘军、丁春芹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告涟水建行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告刘军、丁春芹立即归还我行借款本金70522.30元及利息、罚息8568.30元，合计79090.60元（利息、罚息计算至2016年10月10日，以后的利息、罚息按合同约定计算至借款还清之日）；二、判决被告刘军、丁春芹在原告处抵押的房屋拍卖、变卖后优先偿还欠原告贷款的本息及相关费用，被告刘井亮承担连带还款责任；三、被告承担本案的所有诉讼费用。事实与理由：2007年7月10日，原告与被告刘军、丁春芹签订一份个人住房借款合同，被告刘井亮自愿为被告刘军、丁春芹的该借款提供担保。被告刘军、丁春芹向原告借款124000元，借款期限自2007年7月5日起至2022年7月4日止，执行年利率6.12%，年逾期罚息利率在执行利率基础上上浮50%，还款方式为等额本息，每月还款1054.44元。被告刘军、丁春芹用所购买的房屋（金城花园1幢2单元204室）为该笔贷款提供抵押担保，2007年8月9日涟水县房产交易管理所为该房屋办理了抵押登记手续。原告依约定发放贷款，但被告并未按约如期足额还款。至2016年10月10日，被告已拖欠原告贷款本金70522.30元，利息、罚息8568.30元。原告提供的证据如下：1、个人住房借款合同书1份；2、商品房屋买卖合同1份；3、中国建设银行个人借款审批表1份；4、三被告身份证复印件、户口簿、被告刘军、丁春芹的婚姻关系证明复印件各1份；5、自寻居住、安置承诺书、个人住房贷款申明各1份；6、贷款开户通知书1份；7、契税凭证；8、他项权证书复印件1份。被告刘井亮辩称，原告所诉属实，我是该笔贷款的担保人，将被告刘军、丁春芹抵押的房屋卖掉先还贷款，不足部分我愿意承担连带还款责任。被告刘军、丁春芹未作答辩。本院经审理查明：被告刘军、丁春芹为购买涟水县涟城镇金城花园小区1幢2单元204室房屋，于2007年7月10日与原告签订个人住房借款合同一份，合同约定：被告刘军、丁春芹向原告借款124000元，借款期限自2007年8月5日起至2022年8月5日止；执行年利率6.12%，年逾期罚息利率在执行贷款利率基础上上浮50%；还款方式为等额本息，每月还款1054.44元；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告刘井亮自愿为被告刘军、丁春芹的该借款提供连带责任担保。被告刘军、丁春芹用所购买的金城花园1幢2单元204室房屋为该笔贷款提供抵押担保，于2011年6月24日在涟水县房产交易管理所为该房屋办理了抵押登记手续，抵押权人为原告，房产登记债权数总额为124000元。原告依约定发放贷款，但被告并未按约如期足额还款。截至2016年10月10日，被告已拖欠原告贷款本金70522.30元，利息、罚息8568.30元。以上事实，有原告提供的个人住房借款合同、商品房屋买卖合同、中国建设银行个人借款审批表、三被告身份证复印件、户口簿、被告刘军、丁春芹的婚姻关系证明复印件、自寻居住、安置承诺书、个人住房贷款申明、贷款开户通知书、契税凭证、他项权证书复印件、谈话笔录及庭审笔录等载卷为证，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的《个人住房借款合同》不违反国家法律、行政法规的强制性规定，为有效合同。合同签订后，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未按合同约定按期归还贷款本息，属于违约，原告有权根据合同约定提前收回全部贷款本息，故对原告请求判令被告刘军、丁春芹立即归还借款本金70522.30元及利息、罚利息8568.30元，合计79090.60元的诉讼请求，本院予以支持。依照法律规定，房地产抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。本案中，原、被告签订的个人住房合同中有抵押条款，并且进行了抵押登记，故原告有权对被告刘军、丁春芹所有的位于涟水县涟城镇金城花园小区1幢2单元204室房地产以折价或拍卖、变卖所得价款中在抵押债权数额范围内享有优先受偿权。因被告刘井亮为被告刘军、丁春芹提供连带责任担保，故对原告要求被告刘井亮对该借款承担连带责任的诉讼请求本院亦予以支持。但法律规定担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告对被告刘军、丁春芹的债权既有他们的房产担保，又有被告刘井亮提供连带保证，双方对刘军、丁春芹到期不能履行债务时，债权实现方式没有约定，则应先申请对被告刘军、丁春芹所有的位于涟水县涟城镇金城花园小区1幢2单元204室房地产以折价或拍卖、变卖所得价款中在抵押债权数额范围内享有优先受偿权，不足部分由被告刘井亮承担连带还款责任。刘井亮承担该责任后，有权向被告刘军、丁春芹追偿。被告刘军、丁春芹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军、丁春芹在本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司涟水支行贷款本金70522.30元及2016年10月10日前利息、罚息8568.30元，合计79090.60元，并承担2016年10月11日起至贷款本金还清之日止的利息（利息按合同约定计算）。二、原告中国建设银行股份有限公司涟水支行有权对被告刘军、丁春芹所有的位于涟水县涟城镇金城花园小区1幢2单元204室的房地产依法折价或拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。对被告刘军、丁春芹的房产折价或拍卖、变卖所得价款不足以清偿债务的部分由被告刘井亮承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1777元、公告费600元，合计2377元，由被告刘军、丁春芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）。审 判 长  刘立卫代理审判员  冯 会人民陪审员  范清扬二〇一七年四月十七日书记员刘欢附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权。也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。