江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2015）东商初字第00357号原告江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行，住所地如东县掘港镇人民北路**。负责人钱建江，支行长。委托代理人徐建成，江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行职员。被告张玉霞。被告顾晓东。原告江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行（以下简称农商行城中支行）与被告张玉霞、顾晓东金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法组成合议庭，于2015年8月11日公开开庭进行了审理。原告农商行城中支行的委托代理人徐建成到庭参加诉讼，被告张玉霞、顾晓东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行城中支行诉称，2012年10月28日，被告张玉霞与原告签订最高额个人担保借款合同，合同金额为35万元，期限为2012年10月28日至2015年10月27日，由张玉霞、顾晓东用其共同所有的位于如东县掘港镇友谊路黄海公寓1幢102的房产作抵押（张玉霞与顾晓东于2013年4月15日签订离婚协议书，约定房产归张玉霞所有），房屋所有权证号为如东房权证掘港字第**，该房产于2012年10月29日办理了他项权人为原告的抵押登记（他项权证号为东房他证掘港字第1222**）。原告于2014年10月28日在该合同项下发放一笔贷款，贷款期限为2014年10月28日至2015年10月15日，该笔贷款采取按月结息的方式，2015年4月21日为结息日，被告张玉霞未能按时结息，其行为已违反合同约定。被告张玉霞目前已失去联系，经多方打听得知被告因涉及民间借贷而外逃，原告认为被告的行为违背诚信原则，侵害了原告的合法权益，故提起诉讼，请求法院判令：1、被告张玉霞偿还借款本金350000元、利息1987.05元（逾期利息为2015年3月21日至2015年4月21日），借款期限内按借款合同利率执行，2015年10月27日至实际履行还款日止，在合同约定的利率基础上加50%计收逾期利息。2、原告享有抵押登记房屋所有权证号为如东房房权证掘港字第××折、变卖或拍卖价款的优先受偿权。3、本案的诉讼费用由被告承担。被告张玉霞、顾晓东未到庭，亦未提交答辩意见。经审理查明，2012年10月28日，被告张玉霞（借款人），张玉霞、顾晓东（担保人）与原告农商行城中支行（贷款人）签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同中约定：1、借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。担保人自愿为借款人自2012年10月28日起至2015年10月27日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过人民币350000元的借款提供担保。借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准……在此期间和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准。借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。2、本合同项下逐笔发放贷款利率以借款凭证记载为准。3、……4、借款人取得的贷款资金，存入如下账户：账户名称张玉霞，账号为62×××90。5、……6、借款人应按时足额还本付息。7、……8、……9、借款的担保方式为最高额抵押担保。担保人同意以下列财产，张玉霞、顾晓东个人住房（见抵押清单）作为本合同项下借款的抵押物，抵押清单为本合同组成部分。本合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价、或者拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。抵押人在本合同上的签章视为抵押人与抵押权人就抵押物的处置达成一致，不再另行协商。10、借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息清偿为止。借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。11、……12、……13、本合同所称期限届满或到期包括贷款人依照本合同的约定或国家法律、法规规定宣布本合同项下债务提前到期的情形。……被告张玉霞在该合同的借款人栏签名、捺印。担保人张玉霞、顾晓东分别在该合同的担保人栏签名、捺印。上述合同所附抵押物清单中载明，抵押物名称为张玉霞、顾晓东房产（如东房房权证掘港字第**）被告张玉霞、顾晓东在抵押物清单下方签名、捺印。合同签订后，原告与两被告于2012年10月29日就案涉抵押房屋办理了个人最高额抵押登记，他项权利证书号为如东房房他证掘港字第1222**他项权利人为原告农商行城中支行，房屋坐落掘港镇友谊路黄海公寓1幢102室。债权数额为350000元。2014年10月27日，被告张玉霞向原告农商行城中支行申请贷款350000元，原告根据被告张玉霞的提款申请表、资金支付委托书，于2014年10月28日向其发放了该笔贷款350000元。被告张玉霞在借款借据中签名捺印，借款借据中载明借款到期日期为2015年10月15日，结息方式为每月21日结息，年利率8.4%，借款用途为购隔断板材。借款发放后，被告张玉霞结清了2015年3月20日前的利息。自2015年3月21日起便未能按约结息，原告催要未果，于2015年5月5日向本院提起诉讼，请求法院判令：1、被告张玉霞偿还借款本金350000元、利息1987.05元（逾期利息为2015年3月21日至2015年4月21日），借款期限内按借款合同利率执行，2015年10月27日至实际履行还款日止，在合同约定的利率基础上加50%计收逾期利息。2、原告享有抵押登记房屋所有权证号为如东房权房权证掘港字第××折变卖或拍卖价款的优先受偿权。3、本案的诉讼费用由被告承担。以上事实，有原告的当庭陈述及原告提供的申请报告、最高额个人担保借款合同、抵押物清单、提款申请书、借款借据、房屋他项权利证书等证据在卷为证，并经庭审审核，足以认定。本院认为，案涉《最高额个人担保借款合同》系当事人真实意思表示，无违反法律法规的强制性规定情形，应认定合法有效。根据该合同原告可根据被告张玉霞的申请自2012年10月28日起至2015年10月27日止，向被告张玉霞发放最高本金余额不超过350000元的借款，同时被告张玉霞、顾晓东作为担保人亦在该合同中签名、捺印，自愿为张玉霞在上述期限内的借款提供抵押担保。原告农商行城中支行根据被告张玉霞的用款申请，于2014年10月28日向其发放了350000元贷款，借款借据中明确的结息方式为每月21日结息，根据合同约定，被告张玉霞理应按时足额付息，自2015年3月21日起被告张玉霞便未能按约给付原告利息，该行为已构成违约。原告农商行城中支行有权依据合同违约责任中的相关约定提前收回该笔借款并宣布案涉借款立即到期。故对原告主张被告张玉霞归还借款本金的诉讼请求。本院予以支持。关于利息，原告主张借款期限内按合同约定利率执行，2015年10月27日起按合同约定利率加收50%计收罚息。因双方合同违约责任中对逾期罚息已约定计收标准，故原告主张的利息及逾期罚息有合同依据，且不违反法律规定，应予支持。案涉贷款，张玉霞、顾晓东以抵押物清单上载明的抵押房产作为抵押担保，并办理了抵押物登记，故在被告张玉霞不履行债务时，原告对抵押物清单上载明的抵押物依法享有优先受偿权。两被告未到庭的行为，视为放弃对原告的抗辩。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉霞于本判决生效后十日内偿还原告江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行借款本金人民币350000元。二、被告张玉霞于本判决生效后十日内支付原告江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行利息（以未归还借款本金为基数，自2015年3月21日起至2015年10月26日止，按约定年利率8.4%计付；自2015年10月27日起至实际给付借款本金之日止，按约定罚息年利率12.6%计付）。三、如被告张玉霞不履行上述第一、二项确定的债务，原告江苏如东农村商业银行股份有限公司城中支行有权以坐落于如东县掘港镇友谊路黄海公寓1幢102室的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在人民币350000元范围内优先受偿（房屋他项权利证书：如东房他房他证掘港字第1222**如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6580元，保全费2320元，合计人民币8900元，由被告张玉霞负担（原告同意其预交的诉讼费用不再退还，由被告在执行时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币6580元（户名：南通市财政局，开户行：中国银行南通西被闸支行，账号：47×××82）。审 判 长  樊士新审 判 员  朱琳珺人民陪审员  张小云二〇一五年八月十一日书 记 员  顾 琦附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。