广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2014）青民二初字第2305号 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部，住所地:南宁市民族大道157号财富国际广场1号楼103、105号。 代表人韦荣辉，该行行长。 委托代理人韦智文，广西桂三力律师事务所律师。 委托代理人黄利颖，广西桂三力律师事务所律师。 被告朱其东，男，1973年4月29日出生，汉族，住广西西林县。 被告广西耀凯房地产投资有限公司，住所地:南宁市江南区福建路16号江南区人民政府东面办公楼二楼201号房。 法定代表人梁永强。 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告朱其东、广西耀凯房地产投资有限公司（以下简称：耀凯公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月21日立案受理后，依法由审判员邵晨担任审判长，人民陪审员梁明斌和人民陪审员姜彩霞组成合议庭，于2015年8月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄利颖到庭参加了诉讼。被告朱其东、耀凯公司经本院依法送达传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部诉称，2012年6月19日，被告朱其东(借款人)因资金不足，而以被告朱其东(借款人)的名义向原告申请贷款947000元，原告经审查同意向被告朱其东(借款人)放贷。为此，原告与被告朱其东(借款人)签订了一份编号为45020120120047459的《个人购房担保借款合同》，合同约定，由原告向被告朱其东(借款人)发放贷款，用于被告朱其东(借款人)购买南宁市耀凯·凤岭1号2号楼705号楼房产，执行贷款利率为年利率6.8%（以后利率随人民银行的利率变动进行调整），贷款期限为240个月，被告朱其东（借款人）按月等额本息还款法，分240期，按月等额还本付息。被告朱其东（借款人）以其购买的房产作抵押，向原告提供担保，并已在抵押登记机关办理了抵押登记。被告耀凯公司作为阶段性保证担保保证人为被告朱其东（借款人）清偿原告贷款本息承担连带清偿责任。上述借款合同签订后，原告依借款合同的约定向被告朱其东（借款人）发放了947000元贷款，履行完毕了借款合同的己方义务。获得贷款后，被告朱其东（借款人）还款就一直断断续续，自2014年1月23日起，被告朱其东（借款人）就开始拖欠原告贷款本息不还，经原告多次催收亦无果，截止2014年8月1日，被告朱其东（借款人）已连续7期（7个月）拖欠到期贷款不还。原告认为：被告朱其东（借款人）连续7个月欠款拒不偿还，已严重违反了法律规定与借款合同的约定，致使原告的合法债权受到了极大的侵害。被告耀凯公司作为保证人，对被告朱其东所欠原告债务应承担连带还款责任。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）、（四）项的规定，请求人民法院依法解除原告与被告朱其东签订的借款合同，判令被告朱其东向原告清偿全部尚未偿还的贷款本金、利息、罚息，根据《个人购房担保借款合同》第12.8条的约定赔偿原告因诉讼追索贷款而支付的律师费。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；”、第一百七十八条“担保法与本法的规定不一致的，适用本法。”以及《个人购房担保借款合同》第10.1.1条的约定：“阶段性保证人为借款人的债务承担连带保证责任。”为此，贷款保证人被告耀凯公司（保证人）亦应对被告朱其东（借款人）清偿贷款本金、利息、罚息及赔偿律师费承担连带责任。原告请求：一、解除原告与被告朱其东（借款人）签订的编号为45020120120047459的《个人购房担保借款合同》；二、被告朱其东向原告归还借款本金911411.46元，利息34578.46元，罚息268.51元，复利623.92元（利息、罚息、复利计算暂截止2014年8月1日，此后利息至案件生效判决规定的履行期限的最后一日止以本金911411.46元为基数，按照中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付，未按判决指定的期间履行债务的，加倍支付迟延履行期间的债务利息）；三、被告朱其东赔偿原告律师代理费61312元；四、为实现上述第二、三项债权，原告有权以权属被告朱其东的抵押物即位于南宁市耀凯·凤岭1号2号楼705号楼折价或者拍卖、变卖之价款优先受偿;五、被告耀凯公司对上述第二、三项请求的欠款和费用承担连带清偿责任;六、二被告承担本案诉讼费(包括公告费350元)。 被告朱其东、耀凯公司未提交书面答辩状，亦未提交相关证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，被告朱其东、耀凯公司有对原告提出诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告朱其东、耀凯公司经本院合法传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利，故本院对原告提交的上述证据的真实性及其内容所反映的客观事实予以确认。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告朱其东、耀凯公司于2012年6月19日共同签订的《个人购房担保借款合同》（以下简称：借款合同），主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。原告依约向被告朱其东发放了贷款947000元，但被告朱其东不按照约定偿还本息，已构成违约。截止2014年8月1日，被告朱其东尚欠原告借款本金911411.46元，利息34578.46元、罚息268.51元、复利623.92元，该违约行为已符合《借款合同》约定的当借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，及根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第三款规定“当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，当事人可以解除合同”的约定，原告有权要求解除其与被告朱其东、耀凯公司共同签订的《个人购房担保借款合同》并有权要求被告朱其东偿还借款本金911411.46元及截止至2014年8月1日的利息34578.46元、罚息268.51元、复利623.92元及之后的利息、罚息、复利，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告为实现其前述债权，共支出律师代理费61312元及公告费350元并要求被告朱其东赔偿该笔费用，该61312元律师代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，且《借款合同》已明确约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费及其他实现债权的费用，公告费亦属于原告为实现债权所须支出的合理费用，故被告朱其东应向原告赔偿律师代理费61312元及公告费350元。同时，《借款合同》约定被告朱其东以其购买的位于南宁市青秀区耀凯·凤岭1号2号楼705号向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用，公告费亦属于原告为实现债权所须支出的合理费用，并取得了房屋他项权证，故为实现上述债权，原告有权以前述抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于原告要求被告耀凯公司对被告朱其东的上述债务承担连带清偿责任的问题，《借款合同》已明确约定被告耀凯公司向原告提供阶段性连带责任保证，保证期间自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，而本案抵押物已办理了房屋他项权证，被告耀凯公司的保证责任已免除。故对于原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部与被告朱其东、耀凯公司共同签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告朱其东向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部偿还借款本金911411.46元； 三、被告朱其东向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部支付借款利息、罚息、复利（计算方法：至2014年8月1日的利息为34578.46元、罚息为268.51元、复利为623.92元，此后至本案债务实际清偿之日止，以本金911411.46元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 四、被告朱其东向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿律师代理费61312元； 五、被告朱其东向原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部赔偿公告费350元； 六、为实现上述第二、三、四、五项债权，原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部对被告朱其东提供的位于南宁市青秀区耀凯·凤岭1号2号楼705号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 七、驳回原告中国农业银行股份有限公司广西壮族自治区分行营业部的其他诉讼请求。 本案案件受理费6937元，由被告朱其东负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  邵 晨 人民陪审员  梁明斌 人民陪审员  姜彩霞 二〇一五年八月四日 书 记 员  罗莉莉 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。