吉林省长岭县某某法院民 事 判 决 书(2017)吉0722民初1027号原告：马某某，男。法定代理人：马某某，男。委托代理人：周某某，通辽市“148”协调指挥中心第四法律服务所法律工作者。被告：中国某某财产保险股份有限公司长岭支公司。住所地：长岭县。负责人：何某某，经理。委托代理人：王某某，吉林东镇律师事务所律师。原告马某某与被告中国某某财产保险股份有限公司长岭支公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告及原告法定代理人、委托代理人，被告委托代理人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马某某向本院提出诉讼请求：要求被告赔偿医疗费13100.41元的90%即11790.40元。事实与理由：2016年3月4日21时30分许，刘某某驾驶吉AH91**黑D45**挂号解放牌重型半挂牵引车沿大兴街内路自东向西行驶至大兴镇某某超市门前，超越前方同方向车辆时挂车发生侧滑，与相对方向正常行驶李某某驾驶的苏E9M9**号捷达轿车相撞，造成原告及其他乘坐人受伤住院的交通事故。经长岭县交警大队事故认定，刘某某负事故的全部责任，李某某无责任。原告系在校学生，2015年9月1日开学时原告由学校统一在被告处投保了意外伤害保险，每位学生交费60元，保险期间至2016年8月31日。原告发生意外伤害时系在保险合同履行期间，为此，原告诉至法院，请依法予以判决。被告中国某某财产保险股份有限公司长岭支公司辩称，1.原告在我公司投保了学生安康保险，但原告的损失是因交通事故造成的，应由实际侵权人赔偿。因学生安康保险属于补偿性保险，如果原告已经得到赔偿，则原告不能再向我公司主张获得双倍赔偿。2.即使赔偿原告损失，也应该按照保险条款的约定扣除免赔额50元外，余额按80%的比例赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，对有争议的证据，本院认定如下：1.关于原告举证的《致学生家长的一封信》证据。原告欲证明其在被告处投保了学生意外伤害保险，按照保险合同条款的约定应赔偿原告医疗费13100.41元的90%即11790.40元。被告质证认为，对《致学生家长的一封信》的真实性没有异议，其一封信背面附有《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款摘要》，其中第2条“补偿原则”约定：“被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。保险人仅对扣除获得补偿后的剩余医疗费用，按合同约定给付保险金，”原告已经在交通事故赔偿案中获得赔偿，所以被告不同意赔偿。此份证据原、被告双方对其真实性、合法性没有异议，故本院予以采信。2.关于原告举证的（2016）吉0722民初第3376号民事调解书证据。原告要证明2016年3月4日原告乘坐李某某驾驶的车辆发生交通事故受伤住院治疗，共计花医疗费13100.41元，该事故发生在原告参加的学生意外伤害保险的保险期间内，被告应当赔偿经济损失。被告质证认为，对民事调解书的真实性没有异议，对证明的问题有异议，从调解书看，原告已经获得了13100.41元的赔偿，依据合同保险条款的约定，我公司只在赔偿不足的前提下才给予赔偿，原告的主张应予驳回。对此份证据，本院认为，原、被告对民事调解书的真实性、合法性没有异议，本院予以采信。3.关于被告举证的《学生、幼儿安康保险保险单》、《学生保险统计明细表》及《中国某某财产保险股份有限公司附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》证据。被告欲证明原告投保了该险种，保险单约定意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额50元，给付比例80%。保险条款要证实保险公司赔偿时适用补偿原则，如果原告损失得到了补偿，保险公司就不承担赔偿责任了。原告对保险单和明细表没有异议，但对保险条款有异议，认为原告是限制民事行为能力人，认知能力较差，当时就是学校老师把《致学生家长的一封信》发给学生让学生在下面签上字返回学校，并没有保险公司的人员向学生作出说明解释，该条款对原告并不发生效力。对此，本院认为，原、被告对《学生、幼儿安康保险保险单》和《学生保险统计明细表》两份证据的真实性、合法性、关联性没有异议，本院予以采信。原告对《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》的关联性有异议，对此本院认为，《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款（2009版）》中第2.2条“补偿原则”条款属于减轻保险人责任的条款，依法被告应向原告履行提示说明义务，被告未提供证据证明其履行了告知义务，因此该条款对原告不发生法律效力，故本院对此证据不予采信。根据当事人陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月4日21时30分许，刘某某驾驶吉AH91**黑D45**挂号解放牌重型半挂牵引车沿大兴镇内路自东向西行驶至大兴镇某某超市门前，超越前方同方向车辆时挂车发生侧滑与相对方向正常行驶李某某驾驶的苏E9M9**号捷达轿车相撞，发生交通事故，致原告及其他乘坐人受伤。经长岭县交警大队事故认定，刘某某负事故全部责任，李某某无责任。原告就医于吉林大学第一医院和长岭县宏光医院，共计花医疗费13100.41元。原告当时系长岭县大兴镇第一中学学生，2015年9月1日由学校统一在被告处投保了学生、幼儿安康意外伤害保险，保险期间自2015年9月1日至2016年8月31日止，原告于2016年7月18日向本院起诉某某农业保险股份有限公司长春中心支公司，要求赔偿医疗费、护理费、伙食补助费，共计14192.41元，经本院主持调解，安华农业保险股份有限公司长春中心支公司赔偿原告14192.41元，并履行完毕。现原告又向本院提起诉讼，要求被告赔偿意外伤害医疗费用11790.40元。被告以《附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款》第2.2条规定的“补偿原则”为由拒绝赔偿，原告代理人认为，该格式条款的规定被告没有向原告作出明确说明，对原告不发生效力。本院认为，本案争议的焦点问题是本案是否适用附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款中的“损失补偿原则”。一.意外伤害保险属于人身保险范畴。根据《中华某某共和国保险法》第四十六条：“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，人身保险不适用“损失补偿原则”。意外伤害保险的被保险人或者受益人依保险合同取得赔偿是一种合同法律关系，是约定之债。意外伤害保险的被保险人因侵害人的过错获取赔偿是一种侵权法律关系，是法定之债。二者是两种法律关系，原告在获取交通事故侵权赔偿后，仍享有依保险合同获得赔偿的权利。二.附加学生、幼儿意外伤害医疗保险条款2.2条约定：“被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。保险人仅对扣除获得补偿后的剩余医疗费用，按合同约定给付保险金”，这一约定属于减轻保险人责任的条款。根据《最高某某法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定是保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。而根据《中华某某共和国保险法》第十七条的规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告没有举证证明其对该条款已经向原告尽到了明确说明义务，因此，该条款对原告没有约束力。三.原告主张的理赔计算方法不正确，应以学生、幼儿安康保险保险单的约定：意外医疗费用先扣除免赔额50元，按80%给付比例计算，即（13100.41元-50元）×80%=10440.33元，超出部分440.33元按合同约定不予保护。综上所述，依照《中华某某共和国保险法》第十四条、第十七条、第四十六条的规定，最高某某法院关于适用《中华某某共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条的规定，判决如下：被告中国某某财产保险股份有限公司长岭支公司于判决生效后立即赔偿原告马某某保险金10000元。如未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华某某共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费500元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级某某法院。审 判 长  李贺廷人民陪审员  陈 丽人民陪审员  孙亚坤二〇一七年四月十七日书 记 员  吴莹莹