广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2015）东一法松民一初字第173号原告中国银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区莞太路72号。负责人张正强，系该分行行长。委托代理人杜基伟，广东金联律师事务所律师。委托代理人黄明辉，广东金联律师事务所实习律师。被告陈惠云，女，1988年12月15日出生，汉族，住广州市白云区，被告巫雄辉，男，1986年10月13日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，被告陈惠云、巫雄辉的共同委托代理人吴兵兵，广东臻善律师事务所律师。被告陈惠云、巫雄辉的共同委托代理人江美熔，广东臻善律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司东莞分行（以下简称中行东莞分行）诉被告陈惠云、巫雄辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行东莞分行的委托代理人杜基伟，被告陈惠云、巫雄辉的共同委托代理人吴兵兵、江美熔到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2011年6月23日，原告与被告陈惠云签订《个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告陈惠云提供贷款人民币1200000元，用于购买房屋，并且被告以该房产提供抵押担保，并约定了贷款期限、贷款利率、违约责任；被告巫雄辉与原告签署了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，对被告陈惠云的上述债务提供连带责任保证担保。原告发放贷款后，两被告并没有按照约定履行还款义务，损害了原告的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年东中银按借字FLS022号），并提前结清贷款，由被告陈惠云立即偿还贷款本金1153450.53元及利息、罚息（暂计至2015年3月9日，利息25139.74元、罚息510.06元；后续利息、罚息按合同约定计算，均计至全部借款本息实际清偿之日止）；二、被告陈惠云支付原告为实现债权委托律师支出的律师费59000元；三、被告巫雄辉对被告陈惠云的上述债务承担连带清偿责任；四、确认原告对被告陈惠云提供的房产抵押物享有优先受偿权；五、本案诉讼费等由两被告承担。庭审中，原告撤回关于解除《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年东中银按借字FLS022号）的诉讼请求。被告陈惠云、巫雄辉口头答辩称：一、2010年5月1日至2011年5月30日期间，被告陈惠云向案外人卢丹借款，后被告陈惠云无法偿还贷款，遂将涉案房产抵给案外人卢丹，并由卢丹办理收楼手续，并支付该房产的装修费、管理费、水电费。自2012年7月起，该房产被法院另案查封，案外人卢丹对此提起执行异议，故涉案房产出现断供；二、原告在第一项诉讼请求中计算了贷款利息、罚息，又请求计算至全部借款清偿之日的逾期利息，重复计算了利息；三、案涉房产没有办理房地产权证，抵押权未设立，原告对该房产不享有优先受偿权；四、原告没有相应证据证明已经实际支付了律师费，且本案案情相对简单，原告主张的律师费过高。经审理查明，被告陈惠云与原告于2011年6月23日签订了《个人一手住房贷款合同》（编号：2011年东中银按借字第FLS022号），合同约定：原告向被告陈惠云发放个人住房贷款1200000元用于购买位于东莞市南城区水濂山景观路8号万科·翡丽山庄29号楼1103号房产，贷款期限为30年，采取等额本息还款法按月偿还贷款本息。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从实际放款日起每12个月重新定价一次，第一个浮动周期内贷款月利率为5.66666%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的使用利率；若被告陈惠云没有按期归还贷款本息，则原告有权宣布合同项下贷款全部或部分提前到期，并对未按期归还的贷款，从逾期之日起按照贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。因合同履行或解决争议发生的相关费用（包括但不限于律师费用）由被告陈惠云承担；被告陈惠云以合同项下的房产为案涉贷款提供抵押担保，担保范围包括案涉借款本金、利息、违约金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费）等，若其未按合同约定履行还款义务，原告有权按合同约定方式处分抵押物，并从中优先受偿。同日，被告巫雄辉与原告签订《个人贷款保证合同》（合同编号：2011年东中银按保字第FLS022号），合同约定被告巫雄辉为被告陈惠云与原告之间签订的案涉《个人一手住房贷款合同》及其补充协议项下的债务提供连带保证责任，保证范围为合同项下本金、利息（含罚息、复利）、实现债权的费用（包括但不限于律师费）等，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年，主合同项下的债务提前到期时，被告巫雄辉仍对主合同项下的债务承担连带担保责任。合同还约定，案涉债务存在其他物的担保时，不影响原告本合同项下的权利及其行使，被告巫雄辉不得以此抗辩原告。上述合同签订后，原告于2011年7月4日向被告陈惠云发放了贷款1200000元。案涉抵押房屋亦办理了按揭抵押登记手续（商品房他项权登记证明书号：20110707C663C6629748）。据原告提供的逾期未还款查询单显示，被告陈惠云从2014年11月起开始逾期还款，截至2015年7月16日被告陈惠云尚欠贷款本金人民币1153440.78元、利息人民币50160.84元、罚息人民币377.66元、复利人民币1755.18元。为收回上述贷款，原告委托广东金联律师事务所代理本案诉讼事宜，双方签订《律师业务委托代理合同》[合同编号：（2015）粤金经字第M150320A1号]，并约定律师代理费为人民币59000元，目前该费用尚未实际产生。以上事实，有原告提供的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》、借款借据、商品房他项权登记证明、逾期未还款查询单、律师业务代理合同及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，原告与被告方签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》是当事人真实意思表示，且未违反法律规定，依法有效，双方当事人应根据合同约定履行各自的权利义务。本院对原告提供的证据的真实性予以确认。原告依约向被告发放了贷款1200000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。债务应当清偿，被告陈惠云自2014年11月起未按时足额偿还贷款本息，该行为已构成违约。原告请求提前收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年7月16日被告陈惠云尚欠原告贷款本金人民币1153440.78元、利息人民币50160.84元、罚息人民币377.66元、复利人民币1755.18元；后续利息按中国人民银行公布实施的同期同类贷款利率计算，罚息按前述利率上浮50%计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告陈惠云的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。原告与被告陈惠云在《个人一手住房贷款合同》中约定被告陈惠云以其所有的位于东莞市南城区水濂山景观路8号万科·翡丽山庄29号楼1103号房产为涉案债务提供抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了按揭抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告巫雄辉自愿为被告陈惠云的案涉借款合同项下产生的债务承担连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告陈惠云提供的物的担保又有保证人的保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”的规定，被告巫雄辉在涉案贷款合同中约定自愿放弃要求原告首先对抵押物先行处置或采取诉讼等法律手段之权利，原告有权在未行使抵押权的情形下，要求被告巫雄辉对案涉债务承担连带清偿责任。被告巫雄辉承担连带保证责任后可向被告陈惠云追偿。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告陈惠云应于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金人民币1153440.78元及利息、罚息、复利（暂计至2015年7月16日，利息人民币50160.84元、罚息人民币377.66元、复利人民币1755.18元；后续利息按中国人民银行公布实施的同期同类贷款利率计算、罚息按前述利率上浮50%计算、复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告对被告陈惠云所有的位于东莞市南城区水濂山景观路8号万科·翡丽山29号楼1103号房产（商品房他项权登记证明书号：20110707C663C6629748）享有抵押权；若被告陈惠云到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿；三、被告巫雄辉对被告陈惠云的前述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币15942.90元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞分行负担人民币759.74元；被告陈惠云、巫雄辉共同负担人民币15183.16元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  陈慧娜审 判 员  周吉宁代理审判员  邱桂珍二〇一五年八月二十八日书 记 员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。