广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0304民初24997号原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所深圳市福田区。负责人王业，该行行长。委托代理人马力，广东邦罡律师事务所律师。委托代理人刘军华，广东邦罡律师事务所律师。被告黄涛，男，汉族，住址广东深圳市福田区。被告深圳博林集团有限公司，住所地深圳市福田区。法定代表人林友武，该公司董事长。委托代理人陆清，该司员工。委托代理人辛爱，该司员工。上列原告诉两被告金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，于2017年3月14日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人马力，被告深圳博林集团有限公司（以下简称博林公司）的委托代理人陆清、辛爱到庭参加诉讼。被告黄涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2015年5月17日，原告与被告黄涛签订了《个人住房（商业用房)借款合同》，合同约定被告黄涛向原告借款640万元用于购房，还约定了借款期限、利率、罚息利率、还款方式等。被告黄涛将其名下位于深圳市南山区【深（南）网预买字（2015）第号】房产抵押给原告,并于2015年11月11日在相关部门办理了抵押登记。被告博林公司出具《保证书》，对被告黄涛的上述债务承担连带保证责任。此后原告依约发放贷款640万元，但被告黄涛并未如约履行还款义务，截至2016年11月23日，己连续拖欠2期未按时还款；且被告黄涛涉其他债务纠纷，抵押房产已被他案查封。特诉请判令：一、解除原告与被告黄涛签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告黄涛立即偿还原告贷款本息（结清）合计6355052.82元，其中本金（当前本金）6292178.06元，利息（当前应付利息）62449.93元、罚息（延迟费用到期）424.83元（利息、罚息暂计至2016年11月23日，之后按合同约定计至还清之日止)；三、确认原告对被告黄涛名下位于深圳市房产享有抵押权，并有权就处置该抵押房产所得款项优先受偿；四、被告深圳博林集团有限公司对被告黄涛的上述债务承担连带保证责任；五、二被告承担本案全部诉讼费用。被告博林公司辩称，对原告提供的证据材料的真实性、合法性及关联性均没有异议；根据《担保法》第二十八条第一款和《物权法》第一百七十六条的规定，我司只对物的担保以外的债权承担保证责任，即应先实现抵押权，对经实现抵押权仍不能清偿的部分答辩人承担连带清偿责任。被告黄涛未向本院提交书面答辩意见或证据，开庭时未到庭。经审理查明，2015年5月17日，原告（贷款人）与被告黄涛（借款人）签订了《个人住房（商业用房)借款合同》（编号），约定被告黄涛向原告借款640万元用于购房，借款期限为360个月，自2015年07月17日至2045年07月17日；借款利率为起息日基准利率下调7%，借款利率在每年的1月1日调整，借款逾期的罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%，并根据调整后的贷款利率计上浮幅度同时进行相应调整；借款人出现违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款采用“等额本息还款法”的方式还款；合同还约定被告黄涛将其名下位于深圳市房产抵押给原告作为上述借款的担保,并于2015年11月11日办理了抵押登记。被告博林公司向原告出具《保证书》，保证其对被告黄涛的上述债务承担连带保证责任，保证期间为借款合同生效之日起至办妥房地产抵押登记并将房产证交原告保管之日止；同时该《保证书》第七条第二款约定，“无论贵行对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、贵行是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，本保证人在保证书项下的保证责任均不因此减免，贵行均可直接要求本保证人依照本保证书约定在保证范围内承担连带保证责任”。2015年8月4日，原告向被告黄涛发放贷款640万元。后被告黄涛未能依约还款，原告主张截至2016年11月23日，被告黄涛尚欠贷款本金6292178.06元，利息62449.93元、罚息424.83元。本案原告除案件受理费、保全费外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、《保证书》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、欠款清单等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告黄涛签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及被告博林公司向原告出具的《保证书》均系合同当事人的真实意思表示，其内容没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告博林公司对原告的证据均没有异议，被告黄涛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果，本院依法采信原告关于发放贷款及被告黄涛偿还金额的主张。被告黄涛未能按合同约定履行还款义务，合同约定的解除条件已成就，原告有权要求解除合同并要求被告黄涛归还拖欠的全部贷款本息及罚息。关于涉案抵押房产的抵押权，根据法律规定，房产抵押应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押权自登记时设立。涉案房产已办理抵押登记，原告要求判令处置涉案抵押房产并享有优先偿还权，本院予以支持。原告主张被告博林公司对被告黄涛的债务承担连带保证责任，被告博林公司对保证责任予以认可，但对承担保证责任的时间认为原告应先实现对被告黄涛的抵押权，对经实现抵押权仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。《物权法》第一百七十六条规定“没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”，但被告博林公司在《保证书》第七条第二款里明确约定，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均可直接要求被告博林公司依照本保证书约定在保证范围内承担连带保证责任。因此，本院对被告深圳博林集团有限公司的答辩意见不予支持。因原告未支出除案件受理费、保全费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第五项诉讼请求，本院仅支持案件受理费和保全费部分，其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告黄涛签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号2015-0908-366461）；二、被告黄涛应于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金6292178.06元、利息62449.93元、罚息424.83元（利息、罚息均暂计至2016年11月23日，之后按照合同约定及中国人民银行规定的利率计至实际履行之日止）；三、被告深圳博林集团有限公司对被告黄涛经本判决确定的债务承担连带清偿责任，并可在实际清偿范围内向被告黄涛追偿；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告黄涛所有的深圳市南山区房产享有抵押权，并就依法处分抵押物所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费56285元、保全费5000元（均已由原告预交），均由被告黄涛、被告深圳博林集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 伍 建 卿人民陪审员 周 玉 萍人民陪审员 侯   昆二〇一七年四月十二日书 记 员 刘虹（代）附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。