江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第0232号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行，住所地兴化市英武中路70、72、74号海德国际8号B幢。负责人闾建康，行长。委托代理人黄海健、邹鸣，江苏邦兴律师事务所律师。被告解正宝。被告顾存英。被告顾建生。被告葛红萍。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行（以下简称兴化邮政银行）诉被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2015年7月28日公开开庭进行了审理。原告委托代理人邹鸣到庭参加诉讼，被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告兴化邮政银行诉称，2011年12月15日，我行与被告解正宝签订《最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》各一份，合同约定，我行向被告解正宝提供可循环使用的借款额度380000元。2014年3月7日，我行向解正宝发放贷款380000元，借款期限三年，年利率7.38%，还款方式为阶段性等额本息还款法。被告解正宝、顾存英以其位于兴化市县西居委会香港城金钟廊A幢5号房屋、被告顾建生、葛红萍以其位于兴化市北郊居委会英武北路159号房屋为解正宝的借款提供抵押担保，均办理了抵押物登记。后被告解正宝未按约定期限还款，尚欠我行借款本金380000元及2014年9月21日后的利息（扣除已还利息12131.81元）。现诉请判令：1、被告解正宝、顾存英立即偿还借款本金380000元及2015年4月2日前的利息18723.11元；自2015年4月3日起至实际还清之日止，按年利率11.07%计算罚息。2、原告对被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍设定抵押的房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。3、由四被告承担本案诉讼费用。被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍未答辩、举证。原告为证明其主张，向本院提交了下列证据：1、《个人最高额综合授信合同》1份，原告与被告解正宝于2011年12月15日签订，合同约定最高授信额度为800000元，授信期限为2011年12月13日至2016年12月13日，证明双方的权利、义务关系。2、《个人最高额抵押合同》2份，证明被告解正宝、顾存英以其共有的位于兴化市县西居委会香港城金钟廊A幢5号房屋对被告解正宝的借款提供抵押担保，抵押金额270000元，被告顾建生、葛红萍以其共有的位于兴化市北郊居委会英武北路159号(昭阳花园18幢商铺)为被告解正宝的借款提供抵押担保，抵押金额110000元。3、房屋所有权证、土地使用权证、他项权证各2份，证明抵押物已办理了抵押登记。4、《个人额度借款合同》1份、补充协议2份，证明原告对被告解正宝的授信额度由800000元变更为380000元，在额度内可以循环使用借款。5、个人额度借款支用单、借款借据、贷款放款单、还款计划表，证明2014年3月7日，原告根据被告解正宝的申请向其发放贷款380000元，借期3年，年利率7.38%，逾期利率11.07%。6、还款情况一览表1份、解除合同通知书及通知书张贴照片，证明被告解正宝逾期还款，已构成违约，原告根据合同约定通知被告借款提前到期，要求被告在2015年2月28日立即偿还借款本息。7、结婚证复印件1份，证明解正宝、顾存英系夫妻关系。原告提交的证据，本院经审核认为，被告未到庭质证，应视为对质证权利的放弃，且证据上有各方当事人的签名、盖章，本院对证据的真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明，2011年12月15日，原告与被告解正宝签订一份《个人最高额综合授信合同》，合同约定，在2011年12月13日至2016年12月13日期间，原告向被告解正宝的最高授信额度为800000元。同日，原告与被告解正宝签订《个人额度借款合同》1份、补充协议2份，合同约定，本合同系《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同的借款额度为380000元，借款人可以在额度支用期内循环使用该额度，该额度的存续期最长为10年，每笔借款的期限以借据记载为准；利率、还款方式均以《个人额度借款支用单》中的约定为准，逾期利率在执行利率的基础上上浮50%，对应付未付利息，计收复利。如借款人发生违约情况，原告有权宣布债务提前到期。2011年12月15日，原告分别与被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍签订1份《个人最高额抵押合同》，合同约定，解正宝、顾存英以其共有的位于兴化市县西居委会香港城金钟廊A幢5号房屋对被告解正宝上述《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，抵押金额270000元；被告顾建生、葛红萍以其共有的位于兴化市北郊居委会英武北路159号(昭阳花园18幢商铺)为被告解正宝上述《个人额度借款合同》项下的借款提供抵押担保，抵押金额110000元；债务人不履行主合同项下到期债务或被宣布提前到期的债务，或违反主合同其他约定的，原告有权处分抵押物。抵押财产均办理了抵押登记。2014年3月7日，被告解正宝向原告申请借款380000元，《个人额度借款支用单》约定，借款期限从2014年3月7日至2017年3月7日，年利率7.38%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即前12个月每月只归还利息，第13个月起，按等额本息还款法归还贷款。原告于当日向解正宝发放贷款380000元，解正宝向原告出具了借款借据。但被告解正宝从2014年9月起不按时足额偿还利息，只于2014年9月7日偿还211.88元，9月21日偿还1.23元。2015年1月31日，原告向被告解正宝、顾存英发出通知书，通知载明，因解正宝违约，依据合同约定，宣布贷款提前到期，要求解正宝、顾存英于2015年2月28日前偿还借款本息，并将通知张贴于解正宝的住所。但解正宝未按通知要求履行还款义务。另查，解正宝、顾存英系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间。本院认为，1、原、被告间签订的借款合同、担保合同系各方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。2、被告解正宝未按合同约定履行还款义务，已构成违约，按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，故原告要求解正宝偿还全部款项的请求符合合同约定，本院予以支持。3、被告顾存英与解正宝系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，该笔债务应为夫妻共同债务，被告顾存英依法应承担共同偿还责任。4、被告解正宝、顾存英、顾建生、葛红萍提供了房屋抵押担保，并办理了抵押物登记，原告依法对抵押物的拍卖、变卖款项享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告解正宝、顾存英于本判决生效后三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴化市支行借款本金380000元及利息（截止2015年4月2日的利息为18723.11元；自2015年4月3日起至实际给付之日止，按年利率11.07%计算罚息）。二、原告对被告解正宝、顾存英设定抵押的位于兴化市县西居委会香港城金钟廊A幢5号房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权（以270000元债权为限）。三、原告对被告顾建生、葛红萍设定抵押的位于兴化市北郊居委会英武北路159号(昭阳花园18幢商铺)房屋拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权（以110000元债权为限）。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7281元，由被告解正宝、顾存英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时按《诉讼费用缴纳办法》的规定，缴纳上诉费用（户名：泰州市财政局；开户行：泰州市农业银行海陵支行；帐号：20×××88）。审 判 长  陆传美人民陪审员  沈如珊人民陪审员  陈景和二〇一五年八月二十七日书 记 员  沈 星