苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初663号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区中央路201号南楼21层。法定代表人：YONGSUKCHO，董事长。委托诉讼代理人：丁晟，北京市中银（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆进冬，北京市中银（苏州）律师事务所律师。被告：苏建军，男，1982年6月2日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。被告：李丹丹，女，1983年7月31日出生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安担保公司）诉被告苏建军、李丹丹追偿权纠纷一案，本院于2016年2月3日立案受理后，依法由代理审判员靳义威适用简易程序独任审判。因案情复杂，本案转普通程序，由审判员干文建担任审判长，代理审判员靳义威主审，人民陪审员钱惠良参加评议，于2016年8月15日公开开庭进行了审理。原告平安担保公司的委托诉讼代理人丁晟到庭参加诉讼。被告苏建军、李丹丹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安担保公司诉称，2015年6月29日，被告苏建军因购买原材料的需要，向深圳市信安小额贷款有限责任公司（以下简称信安小贷公司）借款人民币600000元，由于被告苏建军未能提供符合信安小贷公司要求的抵押物或保证人，被告苏建军与原告协商，委托富登投资信用担保有限公司（以下简称富登担保公司）为其与信安小贷公司之间的借款的履行提供连带责任保证，后经双方协商一致，富登担保公司接受被告苏建军的担保申请，2015年6月29日，信安小贷公司、富登担保公司与被告苏建军三方签订编号为富保0J06073000747-001的《保证合同》，在该合同中三方就担保范围及期限、担保费用、代偿金额、权利义务及违约责任等事项进行了约定。2015年6月29日，被告李丹丹为被告苏建军的借款担保向富登担保公司提供反担保，双方签订《反担保保证书》，合同中约定被告李丹丹向富登担保公司提供不可撤销连带责任保证，双方还就担保范围、期限、违约责任等进行了约定。上述合同签订后，信安小贷公司依约履行向被告苏建军出借人民币600000元。借款期限内，被告苏建军未能依约履行支付借款本金、利息、担保费、管理费等费用。2015年7月29日，富登担保公司变更为平安普惠融资担保有限公司即原告。2015年7月10日，信安小贷公司变更为深圳平安普惠融资担保有限公司，深圳平安普惠融资担保有限公司要求原告履行担保义务，原告于2015年12月21日代被告苏建军向出借人偿付借款本金及利息人民币589430.91元。现原告享有追偿权，故诉至法院，请求判令：1.被告苏建军支付原告代偿款589430.91元（其中，代偿本金576000元，逾期利息10998元、逾期罚息2432.91元）；2.被告苏建军支付原告担保费用3200元及管理费16200元；3.被告苏建军支付原告滞纳金，滞纳金以代偿款589430.91元为基数，自2015年12月21日起按每日0.1%的标准计算至代偿款支付完毕之日止；4、被告李丹丹对上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费由被告承担。审理中，原告将第2项诉讼请求中的管理费金额变更为14400元。被告苏建军未到庭应诉答辩。被告李丹丹未到庭应诉答辩。经审理查明，2015年6月2日，信安小贷公司（甲方）与苏建军（乙方）签订《生意贷借款合同（个人版）》一份，约定苏建军因购买原材料需要向信安小贷公司申请借款，信安小贷公司同意向苏建军发放贷款600000元，借款期限为自2015年6月29日起至2016年6月29日止。贷款按月计息，月利率为0.65%，利息自贷款实际发放之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额计算利息，至贷款全部结清日止，按实际贷款额和用款天数计算，日利率＝月利率/30；利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日。本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日。贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务，否则将视为贷款逾期。乙方应按照合同约定按期足额支付利息，并按期偿还本金。乙方未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利，逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%/天。在合同附件一还款计划表中，贷款分为12月12期还款，月利率为0.65%，月管理费率为0.90%，月担保费率0.20%；第1期至第12期每月支付管理费5400元、担保费1200元；第1期至第11期每月归还本金12000元，第12期归还本金477642元；第1期归还利息3900元，第2期归还利息3822元，……，第11期归还利息3120元，第12期归还利息3042元。2015年6月29日，信安小贷公司（债权人）、富登担保公司（保证人）与苏建军（借款人）签订《保证合同》一份，约定三方订立保证合同，以担保《生意贷借款合同》（下称借款合同）项下债务的履行，被担保的主债权为借款合同项下债权人给予借款人的贷款，金额为600000元，主债务履行期限为贷款放款日起12个月，保证方式为连带责任保证。保证担保的范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现债权的费用。保证期间自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止。发生以下任一情形时，保证人应当向债权人承担保证责任，保证人应当在收到债权人通知后支付代偿款项：（1）借款人的任何一期应付款项逾期满80日时；（2）当发生借款合同项下约定事项而由债权人或其代理人宣布贷款提前到期但借款人未在要求的时限内结清债务时；（3）……。代偿金额包括借款人尚未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息。保证人承担保证责任为借款人代偿债务后，借款人应当按照保证人的要求立即向保证人支付全部代偿金额。借款人同意向保证人缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用，包括前期服务费18000元，在放款前一次性支付；担保费14400元，按月支付，每月1200元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付；管理费64800元，按月支付，每月5400元，按借款合同项下约定的还款日同贷款本息一起支付。上述费用计收至代偿日当天止，最后一期费用的期间不足一月的，最后一期应付费用的数额按月应付费用乘以该期实际天数除以30天计算。自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金。因借款人未能按照保证人的要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担。2015年6月29日，李丹丹（保证人）向富登担保公司提供《反担保保证书》一份，约定鉴于苏建军、信安小贷公司与富登担保公司签订的《保证合同》，苏建军委托富登担保公司就其与信安小贷公司签订的《生意贷借款合同》（以下简称主合同）约定的债务提供保证，富登担保公司也同意为苏建军的上述债务提供保证，针对此保证，保证人自愿提供反担保保证。反担保保证的范围包括：（1）富登担保公司为苏建军所担保的债务（包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及信安小贷公司实现债权的费用）；（2）苏建军与富登担保公司在《保证合同》及其修订或补充中约定苏建军应当支付的费用、违约金、滞纳金、赔偿金等；（3）富登担保公司为代偿主合同项下的债务及向苏建军追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、……、律师费等）。反担保保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日起四年。当富登担保公司代偿后未获清偿的，富登担保公司有权按照本保证书要求保证人承担保证责任。上述合同签订后，信安小贷公司于2015年6月30日向苏建军转账发放贷款582000元，平安担保公司在庭审中陈述，实际放款582000元系因信安小贷公司代富登担保公司扣除了前期服务费18000元。贷款发放后，自2015年6月30日至2015年8月30日止两期的贷款本息、担保费、管理费，苏建军均已结清，但之后出现了逾期情况。2015年12月21日，平安担保公司向深圳平安普惠小额贷款有限公司转账589430.91元。2016年1月4日，深圳平安普惠小额贷款有限公司出具《履行保证责任证明书》，证明因借款人苏建军未按期还款，平安担保公司已根据《保证合同》向该司代偿本息合计589430.91元，保证责任已全部履行完毕。平安担保公司提交法庭的诉讼请求明细中陈述，代偿款589430.91元包括代偿本金576000元、利息10998元、罚息2432.91元。另查明，2015年7月10日，深圳市市场监督管理局出具的变更（备案）通知书载明，深圳市信安小额贷款有限责任公司企业名称变更为深圳平安普惠小额贷款有限公司。2015年7月29日，江苏省工商行政管理局出具的外商投资公司准予变更登记通知书载明，富登投资信用担保有限公司企业名称变更为平安普惠融资担保有限公司。以上事实，由原告提供的《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》、转账凭证、《履行保证责任证明书》、变更（备案）通知书、外商投资公司准予变更登记通知书等证据以及当事人的庭审陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：信安小贷公司、富登担保公司与被告苏建军、李丹丹签订的《生意贷借款合同（个人版）》、《保证合同》、《反担保保证书》均系各方真实意思表示，依法成立有效，各方应按约履行各自的义务。信安小贷公司、富登担保公司的企业名称已变更为深圳平安普惠小额贷款有限公司、平安普惠融资担保有限公司，故相应的合同权利义务应由更名后的公司继受。信安小贷公司发放贷款后，被告苏建军在第三期还贷开始即逾期，原告按约代为偿还结欠的借款本息，并在代偿后依法享有对被告苏建军追偿的权利。关于原告主张代偿款的金额，原告提交法庭的诉讼请求明细中陈述，代偿款589430.91元包括代偿本金576000元、利息10998元、罚息2432.91元。在原告代偿时，被告苏建军未偿还的借款本金为576000元，故原告要求被告苏建军支付代偿借款本金576000元的诉讼请求，本院予以支持。借款利息按照双方约定还款计划表载明的利息，未超过法律规定的最高限额，故本院予以支持。但其中罚息部分，根据原告提供的计算方式中，利息计算复利缺乏法律依据，逾期归还本金部分按每天0.1%计算超出法律规定，应予以调整为年利率24%，故罚息应为1240元。关于原告主张的担保费及管理费，《保证合同》中约定每月担保费1200元、管理费5400元，两项费用计收至代偿日止。因原告于2015年12月21日代偿全部借款，故担保费及管理费应当自2015年8月30日起计算至2015年12月21日止，审理中，原告对管理费及担保费的天数均只要求计算2个月20天，系原告对自身民事权利的处分，本院予以确认。即担保费为1200元+1200元+1200元÷30天×20天＝3200元，管理费为5400元+5400元+5400元÷30天×20天＝14400元。对于原告主张的滞纳金，《保证合同》中约定应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金，该标准超过法定最高利息限额，故本院酌定滞纳金以被告苏建军应付的代偿款本金576000元、利息10998元、罚息1240元，总计588238元为基数，按照年利率24%计算，自2015年12月22日起计算至实际给付之日止。因被告李丹丹对原告担保被告苏建军的债务以连带保证方式提供反担保保证，故被告李丹丹对上述被告苏建军的付款义务应当承担连带保证责任。被告苏建军、李丹丹经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告苏建军于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿借款本金576000元、利息10998元、罚息1240元及滞纳金（滞纳金以588238元为基数，按照年利率24%，自2015年12月22日起计算至实际给付之日止）。二、被告苏建军于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有限公司担保费3200元、管理费14400元。三、被告李丹丹对被告苏建军的上述债务承担连带清偿责任。以上义务，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或苏州市相城区人民法院，开户行：中国建设银行苏州市相城支行营业部，账号：32×××22）。如被告未按本判决指定的期间履行还款义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9888元、公告费600元，合计人民币10488元，由被告苏建军、李丹丹共同负担（该款原告已预交，不再退还，两被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及按当事人人数递交副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  干文建代理审判员  靳义威人民陪审员  钱惠良二〇一七年四月二十六日书 记 员  颜 涛