辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2015）沈河民四初字第527号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行，住所地：沈阳市沈河区北站路**。负责人：宋刚，该行行长。委托代理人：肖亮，辽宁欣合律师事务所。委托代理人：秦琳，该公司员工。被告：张义成被告：刘淑华被告：沈阳市丰亨商贸有限公司，，住所地：沈阳市沈河区方容路**12门法定代表人：张义成，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行（以下简称“邮政储蓄银行沈阳市分行”）与被告张义成、刘淑华、沈阳市丰亨商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月25日受理后，依法组成由代理审判员张晓飞担任审判长，与代理审判员张萌萌（主审）、人民陪审员张玉华组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行沈阳市分行委托代理人肖亮，被告张义成、沈阳市丰亨商贸有限公司的法定代表人张义成到庭参加诉讼，被告刘淑华经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告邮政储蓄银行沈阳市分行诉称，2010年7月29日被告张义成与原告签订《个人额度借款合同》（以下简称“借款合同”），借款合同约定被告张义成自2010年7月29日至2020年7月29日的前五年可以申请贷款，额度内单笔几款最长期限为5年，在此期间可以循环适用的贷款额度为人民币50万元。同日，被告刘淑华、张义成与原告签订了《个人最高额借款抵押合同》，约定以其所有的位于东陵区方青北路36号（1-9-1）及东陵区方青路33-3号（3-6-1）房产为张义成借款提供抵押担保。被告刘淑华、沈阳市丰亨商贸有限公司对前述授信额度提供了连带责任保证担保。借款合同签订后，被告张义成向原告分别于2010年7月29日申请借款人民币50万元，2012年5月11日申请借款人民币15万元，2014年1月15日申请借款人民币20万元，2014年4月21日申请借款人民币5.4万元，均采用等额本息还款方式；原告按《借款合同》约定全额发放了款项，但被告张义成未按合同约定还款，截至2015年2月7日尚欠394，531.83元，已符合涉诉借款合同约定的解除条件。综上所述，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，诉讼请求：1、判令解除原告与被告张义成签订的《个人额度借款合同》。2、判令被告张义成按借款合同约定偿还所欠本息（截至2015年2月7日为394，531.83元，自2015年2月8日至实际清结日按借款合同约定计付利息及罚息），被告刘淑华、沈阳市丰亨商贸有限公司对前述欠款承担连带给付责任。3、如被告张义成不能按期偿还借款本息，判令拍卖、变卖被告刘淑华、张义成抵押的房地产，原告就该价款优先受偿。4、判令被告承担本案全部诉讼费用及律师费。被告张义成辩称，欠款情况属实，目前没有偿还能力，可以分期偿还。被告刘淑华未到庭，未做书面答辩。被告沈阳市丰亨商贸有限公司辩称，欠款情况属实，目前没有偿还能力，可以分期偿还。经审理查明，被告张义成、刘淑华于2002年8月20日登记结婚。2010年6月30日，被告张义成向原告填写借款申请表，刘淑华在配偶声明栏中签字，承诺与借款人共同还款。2010年7月29日，被告张义成作为乙方与中国邮政储蓄银行有限责任公司沈阳市分行作为甲方签订《个人额度借款合同》，约定：甲方向乙方提供可以循环使用的借款额度人民币500，000元，借款额度有效期为10年，自2010年7月29日至2020年7月29日，其中前5年可以申请贷款，借款最长期限为5年。合同约定违约责任：“第十二条（一）乙方发生下列任一情况，均构成违约：1、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用约定的本金、利息及其他费用。……”第十三条违约救济措施条款约定：“……乙方未按时还清的借款本金和利息（包括被甲方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。……（二）除前款约定的违约救济措施外，如出现本合同约定的违约情形后，甲方有权采取下列一项或多项措施：……4、宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿；5、处分抵押／质押财产，实现抵押权／质权；6、从乙方和或保证人任何账户扣去全部贷款本息和其他应付款项；7、以法律手段追偿贷款。由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由乙方承担。”同日，被告刘淑华与中国邮政储蓄银行有限责任公司沈阳市分行签订了《个人最高额度借款抵押合同》，约定以刘淑华所有的位于沈阳市东陵区方青北路36号1-9-1、建筑面积99.41平方米房产，以及位于沈阳市东陵区方青路33-3号3-6-1、建筑面积74.32平方米房产为被告张义成的《个人额度借款合同》的借款提供抵押担保，期限为2010年7月21日至2020年7月21日，被告张义成在抵押物共有人处签字按印。2010年7月27日，原告与被告刘淑华就上述房产办理了抵押权登记，中国邮政储蓄银行有限责任公司沈阳市分行取得了上述二处房产的他项权利。2010年6月30日，被告沈阳市丰亨商贸有限公司出具了《企业保证函》，为被告张义成的借款提供连带保证担保，保证期间为该笔贷款的额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止。2010年7月29日，被告张义成向原告申请借款人民币500，000元，期限60个月，按年浮动利率，采用等额本息还款方式，同日，原告向被告发放了约定款项；2012年5月11日，被告张义成向原告申请借款人民币150，000元，期限60个月，按年浮动利率，采用等额本息还款方式，同日，原告向被告发放了约定款项；2014年1月15日，被告张义成向原告申请借款人民币200，000元，期限60个月，按年浮动利率，采用等额本息还款方式，同日，原告向被告发放了约定款项；2014年4月21日，被告张义成向原告申请借款人民币54，000元，期限12个月，年利率7.8，采用按月付息到期一次还本的还款方式，同日，原告向被告发放了约定款项。被告张义成借款之后未按借款合同约定归还应还本金及利息，截至2015年2月7日张义成拖欠原告该四笔贷款本金人民币389，855.1元，利息人民币4，646.73元。原告催要未果，起诉来院。另查明，中国邮政储蓄银行有限责任公司沈阳市分行于2012年8月10日变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行。上述事实，有当事人陈述，身份证复印件、结婚证复印件、贷款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、他项权利证复印件、个人额度借款支用单、贷款放款单、手工借据、贷款情况表等证据经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘淑华经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告邮政储蓄银行沈阳市分行与被告张义成签订的《个人额度借款合同》、原告邮政储蓄银行沈阳市分行与被告刘淑华签订的《个人最高额抵押合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方应遵照履行。合同签订后，原告邮政储蓄银行沈阳市分行已履行发放贷款义务，被告张义成应依约按期偿还借款，但其未按合同约定的时间履行还款义务，符合合同约定的原告“宣布全部贷款提前到期，要求乙方立即全部清偿”的情形，应承担违约责任，故原告要求与被告解除借款合同，并要求被告偿还贷款及利息、罚息的主张符合法律规定，本院予以支持。被告张义成抗辩与被告刘淑华已解除婚姻关系，但刘淑华签字的贷款申请表和个人最高额抵押合同均签订于二被告婚姻关系存续期间，被告没有出具双方解除婚姻关系以及对于共同债务分割的证据，故刘淑华应承担共同还款责任。因被告刘淑华以其名下的二处房产为被告张义成的借款提供了抵押担保，且办理了抵押他项登记，故原告要求对抵押的房产行使优先受偿权，符合法律规定，本院应予支持。沈阳市丰亨商贸有限公司为张义成的借款出具了《企业保证函》，提供连带保证担保，且仍在保证期限内，故应承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行与被告张义成于2010年7月29日签订的合同编号为210101210070240515的《个人额度借款合同》；二、被告张义成、刘淑华于本判决发生法律效力后十日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行借款贷款人民币389，855.1元，利息人民币4，646.73元（截止到2015年2月7日，从2015年2月8日起至实际清偿之日止的利息、罚息，按合同约定计算）；三、如被告张义成逾期履行本判决书第二项，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行对被告刘淑华抵押登记的房产二处（坐落于沈阳市东陵区方青北路**1-9-1、建筑面积99.41平方米，以及坐落于沈阳市东陵区方青路33-3号3-6-1、建筑面积74.32平方米）享有优先受偿权；四、被告沈阳市丰亨商贸有限公司对本判决第二项承担连带保证责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司沈阳市分行的其他诉讼请求及被告张义成、刘淑华、沈阳市丰亨商贸有限公司的抗辩。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币7，218元、保全费人民币2，493元，由被告张义成、刘淑华、沈阳市丰亨商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  张晓飞代理审判员  张萌萌人民陪审员  张玉华二〇一五年八月二十四日书 记 员  陈禹霏本判决所依照的法律规定《中华人民共和国合同法》第四十四条：依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。