安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书（2015）花民二初字第00272号原告：中国工商银行股份有限公司马鞍山分行。法定代表人：石海龙，该分行行长。委托代理人：陈琦，安徽浩谦律师事务所律师。委托代理人：周萍菊，安徽浩谦律师事务所律师。被告：胡帅，男。原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行（工行马鞍山分行）诉被告胡帅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月22日立案受理，依法组成合议庭，于2015年8月6日公开开庭进行了审理。原告工行马鞍山分行的委托代理人周萍菊到庭参加诉讼，被告胡帅经本院公告送达出庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行马鞍山分行诉称：胡帅为消费需要，以所有的马鞍山市雨山区贵都西苑XX栋XX室房屋作为抵押，向本分行借款100000元，并与本分行签订《个人借款／担保合同》一份。本分行于2011年8月5日已按合同约定向胡帅发放贷款100000元。但截至2014年2月17日，胡帅已累计8期未按时归还贷款本息。现诉请法院判令：一、解除本分行与胡帅签订的《个人借款／担保合同》中借款合同部分；二、胡帅归还本分行借款本金86944.08元（含逾期的本金5149.69元），支付利息4501.76元，合计91455.84元（以上均计算至2014年2月17日），并自2014年2月18日起按合同约定的计息标准和罚息标准支付至判决确定的给付之日止的利息；三、胡帅承担律师代理费5000元；四、本分行有权行使抵押权，在胡帅抵押的位于马鞍山市雨山区贵都西苑XX栋XX室房屋拍卖、折价、变卖价款中优先受偿；五、胡帅承担本案诉讼费用。诉讼中，工行马鞍山分行变更第二项诉讼请求为：胡帅归还本分行借款本金86944.08元（含逾期本金17358.61元）、支付利息15385.51元，合计102329.59元（以上均计算至2015年8月3日），并自2015年8月4日起按合同约定的计息标准和罚息标准支付至判决确定的给付之日止的利息。胡帅未作答辩，也未提供证据材料。工行马鞍山分行为支持诉讼请求及事实与理由，提供以下证据材料并作说明：1、营业执照、组织机构代码证复印件各1份，证明该分行工商登记信息和主体资格；2、胡帅身份证、户口登记情况表复印件各1份，证明该被告的主体资格；3、《个人借款／担保合同》1份，证明工行马鞍山分行与胡帅签订了《个人借款／担保合同》，且合同中的具体约定了各项权利义务；4、个人借款凭证、个人贷款正常发放凭证各1份，证明工行马鞍山分行已于2011年8月5日向胡帅发放贷款100000元；5、他项权证1份，证明胡帅以所有的位于安徽省马鞍山市雨山区贵都西苑XX-XX室房屋作为借款担保抵押在工行马鞍山分行名下；6、自营历史明细列表打印件1份，证明在工行马鞍山分行发放贷款后，胡帅的还款及所欠本息情况；7、代理费发票1份，证明工行马鞍山分行为实现债权支付律师费5000元。本院认证意见：工行马鞍山分行提供的以上证据具有真实性、合法性、关联性，可以作为本案证据使用。结合以上证据材料及到庭当事人陈述，本院查明以下事实：2011年8月3日，胡帅以其所有的位于安徽省马鞍山市雨山区贵都西苑XX-XX室房屋作为向工行马鞍山分行的借款100000元的抵押，并办理了抵押登记。同年8月5日，工行马鞍山分行与胡帅签订《个人借款／担保合同》，约定：胡帅向工行马鞍山分行借款100000元用于消费；借款期限为120个月，自2011年8月5日至2021年8月5日；年利率为8.1075%；还款方式为按月等额还款法；罚息利率为基准利率上浮30%；借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用以及借款人和担保人没有按合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；胡帅以其所有的位于安徽省马鞍山市雨山区贵都西苑XX-XX室房屋为该借款提供抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。当日，工行马鞍山分行依约向胡帅发放贷款100000元。后胡帅未按约还本付息。至2015年8月3日，胡帅逾期25次未还款，尚欠借款本金86944.08元（其中到期本金17358.61元，未到期本金69585.47元）、利息15385.51元，以致成讼。另查明，工行马鞍山分行为本次诉讼支付律师代理费5000元。本院认为：胡帅经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，且未提出抗辩意见及反驳证据，视为放弃抗辩权。案涉《个人借款／担保合同》系签约各方真实意思表示，且不违反我国法律法规强制性规定，应合法有效。工行马鞍山分行与胡帅之间存在借款合同关系和担保合同关系。工行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，胡帅作为借款人应按约履行还本付息之义务。其未履行，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。胡帅多次未按约履行还本付息义务，案涉《个人借款／担保合同》中约定的解除合同条件已成就。故工行马鞍山分行有权解除借款合同，并有权要求胡帅返还未到期借款本金及偿还已到期借款本息。胡帅不能按期履行还本付息义务时，工行马鞍山分行有权就其抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，工行马鞍山分行的诉请合法有据，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行与被告胡帅签订的《个人借款／担保合同》中的借款合同部分。二、被告胡帅于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行借款本金86944.08元（含未到期借款本金69585.47元）、利息15385.51元（截至2015年8月3日），并以本金86944.08元为基数，按合同约定的利率支付自2015年8月4日至生效判决确定的给付之日止的利息。三、被告胡帅于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行支付律师代理费5000元。四、如被告胡帅不能履行上述二、三项债务，原告中国工商银行股份有限公司马鞍山分行有权就其抵押的位于安徽省马鞍山市雨山区贵都西苑XX-XX室房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2186元、公告费600元，共计2786元，均由被告胡帅承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  盛丽君人民陪审员  张志立二〇一五年八月八日书 记 员  杨 雯附：1、本案适用的《中华人民共和国合同法》条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、本案适用的《中华人民共和国物权法》条文第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、本案适用的《中华人民共和国民事诉讼法》条文第一百四十四条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。