广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2015）佛城法民三初字第1076号原告广发银行股份有限公司佛山南海分行，住所地：佛山市南海区，注册号：（分）440682000009614。负责人黄庆忠。诉讼代理人张鑫莹，广东至高律师事务所律师。诉讼代理人招伟松，广东至高律师事务所律师。被告佛山市南海越滔金属回收有限公司，住所地：佛山市南海区，注册号：440682000000885。法定代表人郭观福。被告佛山市南海区德涛废旧金属回收有限公司，住所地：佛山市南海区，注册号：440682000071079。法定代表人郭亚寿。以上两被告共同诉讼代理人胡等超，广东科韵律师事务所律师。以上两被告共同诉讼代理人石勇。被告郭亚寿，男，汉族，住所地：广东省佛山市南海区��被告吴观帝，女，汉族，住所地：广东省佛山市南海区，公民身份号码：×××5021。被告孙妙土，男，汉族，住所地：广东省吴川市，公民身份号码：×××5012。被告吴康帝，男，汉族，住所地：广东省吴川市，公民身份号码：×××5112。被告郭上强，男，汉族，住所地：广东省吴川市，公民身份号码：×××5032。被告郭观福，男，汉族，住所地：广东省吴川市。原告广发银行股份有限公司佛山南海分行诉被告佛山市南海越滔金属回收有限公司、佛山市南海区德涛废旧金属回收有限公司（上述公司以下分别简称越滔公司、德涛公司）、郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝、郭上强、郭观福金融借款合同纠纷一案，本院受理后，适用普通程序，于2015年8月17日公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人招伟松、被告越滔公司、德涛公司的共同诉讼代理人胡等超到庭参加了诉讼。其余被告经本院传票传唤，未到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：一、借款情况2014年5月8日，原告与越滔公司签订编号为（2014）佛银授合字第300024号《授信额度合同》，合同第十三条授信额度约定，原告向越滔公司提供授信额度敞口最高限额（不含保证金）为人民币2900万元的贷款。合同第十四条授信额度有效期约定授信额度期限自合同生效之日起至2015年5月7日止。合同第十五条利率和计息方式约定，贷款利率为固定利率，在中国人民银行同期贷款基准利率基础上浮30%，实际执行利率以借款借据为准，如越滔公司逾期还款，罚息利率在合同约定贷款利率基础上浮50%，对未能按时支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利。二、担保情况1、��押2014年5月8日，原告与越滔公司签订编号为（2014）佛银最抵字第300024D1号《最高额抵押合同》，合同约定，越滔公司提供存放在佛山市南海区大沥太平雷边工业区其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北广深高整东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品为越滔公司、德涛公司在2014年5月8日至2017年5月7日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务的抵押担保，并于2014年5月16日办理了动产抵押登记。2014年5月8日，原告与德涛公司签订编号为（2014）佛银最抵字第300025D1号《最高额抵押合同》，合同约定，德涛公司提供存放其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道��南大道北面广深高速东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品为越滔公司、德涛公司在2014年5月8日至2017年5月7日期间与原告所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）项下的全部债务的抵押担保，并于2014年5月16日办理了动产抵押登记。2014年5月8日，原告与郭亚寿、吴观帝签订编号为（2014）佛银最抵字第300024D2号《最高额抵押合同》，合同约定，郭亚寿、吴观帝提供位于佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆智苑2401房（房地产权证号：02××53）为越滔公司、德涛公司自2014年5月8日至2017年5月7日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）提供抵押担保，并于2014年5月19日办理了抵押登记。2、质押2014年5月8日，越滔公司与原告签订编号为（2014）佛银最应质字第300024号《最高额应收账款质押合同》，合同约定，越滔公司以其自2013年5月8日起至2018年5月7日止内产生的所有应收账款（包括但不限于应收销售货款）质押给原告。2014年5月8日，越滔公司与原告签订（2014）佛银应质登字第300024号《应收账款质押登记协议》，并在中国人民银行征信中心办理了上述质押登记。3、保证2014年5月8日，原告与德涛公司签订编号为（2014）佛银最保字第300024B1号《最高额保证合同》，合同约定，德涛公司为越滔公司自2014年5月8日至2015年5月7日间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）提供最高本金余额为人民币2900万元及其利息、罚息、复利的连带责任保证担保。2014年5月8日，原告与郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝签订编号为（2014）佛银最保字第300024B2号��最高额保证合同》，合同约定，郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝为越滔公司自2014年5月8日至2015年5月7日间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）提供最高本金余额为人民币2900万元及其利息、罚息、复利的连带责任保证担保。2015年3月18日，原告与郭上强、郭观福签订编号为（2014）佛银最保字第300024B3号《最高额保证合同》，合同约定，郭上强、郭观福为越滔公司自2014年5月8日至2015年5月7日间与原告签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期合同）提供最高本金余额为人民币2900万元及其利息、罚息、复利的连带责任保证担保。三、放款情况2014年7月7日，原告向越滔公司发放了流动资金贷款435万元，贷款年利率为7.8%，借款期限自2014年7月7日起至2015年7月7日止。2014年7月8日，原告向���滔公司发放了流动资金贷款750万元，贷款年利率为7.8%，期限自2014年7月8日起至2015年7月8日止。2014年7月9日，原告向越滔公司发放了流动资金贷款750万元，贷款年利率为7.8%，期限自2014年7月9日起至2015年7月9日止。2014年7月10日，原告向越滔公司发放了流动资金贷款615万元，贷款年利率为7.8%，期限自2014年7月10日起至2015年7月10日止。四、违约情况据了解，越滔公司经营状况恶化、担保人下落不明，且越滔公司表示已无力偿还贷款，严重影响原告债权实现。为此，原告根据《授信额度合同》第九条的约定，宣告对越滔公司的贷款全部立即到期。为此，原告特起诉，请求判令：1、越滔公司向原告返还贷款本金人民币2550万元及计至清偿之日止的利息、罚息、复利（正常贷款利率以年利率7.8%计算，逾期罚息利率在此上浮50%，即年利率11.7%，对未按时支付的利息、罚息，按逾期罚息利率收复利）。2、原告对越滔公司提供其所有的用于抵押的存放于佛山市南海区大沥太平雷边工业区其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北面广深高整东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品在上述第1项债权范围内享有优先受偿权。3、原告对德涛公司提供其所有的用于抵押的存放于佛山市南海区大沥联滘工业区工业大道51号其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北面广深高速东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品在上述第1项债权范围内享有优先受偿权���4、原告对郭亚寿、吴观帝提供抵押的位于佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆智苑2401房（房地产权证号：02××36）在上述第1项债权范围内享有优先受偿权。5、原告对越滔公司提供的自2013年5月8日起至2018年5月7日止所有应收账款（包括但不限于应收销售货款）在上述第1项债权范围内享有优先受偿权。6、德涛公司、郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝、郭上强、郭观福对本案全部债务承担连带清偿责任。7、八被告承担本案全部诉讼费用。到庭被告辩称：1、对借款事实及借款金额无异议。2、对违约情况有异议，在原告起诉被告前的2015年4月，被告一直有支付相应的利息，德涛公司自借款后一直到2015年4月共支付利息480691.72元，越滔公司自贷款起至2015年4月共支付利息1436187.92元，两被告履行借款合同的义务，不存在违约情况。原告宣告两被告的贷款提前到期没有事实和法律根据。在质证意见中，到庭被告认为原告可以收取正常利息，但不应计算复利。经审理，本院对原告起诉的事实予以确认。另查明一：《授信额度合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期的构成或视为借款人违约的事件包括，原告认为发生影响借款人或担保人财务状况和履行能力的情况，而借款人不按本合同约定提供新的担保、更换保证人；借款人、担保人违反本合同及担保合同其他约定。另查明二：因案涉保证人吴观帝、吴康帝、郭上强下落不明，本院以公告形式送达法律文书。另查明三：案涉最高额担保均为本金最高额，其中两浮动抵押担保的最高额均为3800万元，房产抵押担保的最高额为474.8万元，应收账款质押及保证担保的最高额均为2900万元，担保范围还包括利息、罚息等。另查明四：各担保合同在关于担保权实现的条款中均约定，若被担保的债权同时存在其他担保，不论是否由债务人自己提供，担保权的实现不以债权人向其他担保人主张权利为前提。另查明五：至2015年8月17日，越滔公司尚欠原告借款本金2550万元、利息、罚息共1068814.58元、复利30058.76元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。本案涉及贷款合同及质押、抵押、保证等担保合同，其中贷款合同是主合同，担保合同是从合同，后者是为了保障前者的履行。以上主从合同均不存在无效情形，受法律保护，合同双方要严格依约履行。一、借款合同违约责任根据借款合同约定，在担保人担保能力受影响，而借款人不提供新担保或担保人有其他违约时，原告有权宣布贷款提前到期。本案中，三保证人下落不明，借款之担保减弱，而借款人未提供新的保证人，构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期。且现贷款已实际到期，但借款人仍未履行，应承担还本付息等违约责任。逾期利息依约定应按罚息计，罚息利率固定为11.7%。关于罚息、复利问题。原告同时主张逾期罚息及复利，该二者为违约惩罚措施，实为违约金，因被告对复利有异议，根据合同法第一百一十四条的规定，应审查罚息及复利是否过分高于造成的损失。本案借款到期后对本金计收逾期罚息已经足以弥补借款人逾期归还贷款本金给原告造成的损失，如再收复利，无疑过高，应予调整，具体调整为只计罚息，不再计复利，即该调整不具溯及力。二、担保责任1、抵押（1）浮动抵押。德涛公司提供其所有的存放于佛山市南海区大沥联滘工业区��业大道51号其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北面广深高速东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品，越滔公司提供其所有的存放于佛山市南海区大沥太平雷边工业区其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北面广深高整东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品为本案借款提供抵押担保，该抵押为浮动抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，因已登记，则该抵押权具有对抗效力，在担保债务到期未履行时，原告依法在约定的最高额范围内享有优先受偿权。（2）不动产抵押。抵押人提供不动产即佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆智苑2401房对本��债务进行担保，并抵押登记给原告，原告自登记时取得抵押权。现担保债权到期未得清偿，原告对上述抵押物在约定的最高额范围内享有优先受偿权。2、质押被告越滔公司与原告约定以其自2013年5月8日起至2018年5月7日期间产生的所有应收账款（包括但不限于应收货款等及其孳息）为本案债务提供担保，原告为质权人，且已办理了上述质权的登记手续，符合物权法第二百二十八条关于应收账款质权的设立条件，该质权自登记时已设立。在借款人不履行到期债务的情况下，原告对上述应收账款在约定的最高额范围内享有优先受偿权。3、保证本案保证人共三组：1、越滔公司；2、郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝；3、郭上强、郭观福，每组保证的最高本金额均为2900万元，作为本案债务的连带保证人，在借款人未履行到期债务时���应在约定的担保范围内承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十一条、第二百零八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告佛山市南海越滔金属回收有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司佛山南海分行偿还贷款本金2550万元及利息、罚息（至2015年8月17日，利息、罚息共1068814.58元、复利30058.76元；此后按年利率11.7%计罚息至实际清偿日止）；二、原告对被告佛山市南海区德涛废旧金属回收有限公司提供抵押的存放于佛山市南海区大沥联滘工业区工业大道51号其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市��安街道上南大道北面广深高速东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品，及被告佛山市南海越滔金属回收有限公司提供抵押的存放于佛山市南海区大沥太平雷边工业区其公司仓库内、佛山市南海区大沥水头工业区工业大道南9号仓库、深圳市宝安街道上南大道北面广深高整东面的再生资源分拣场仓库及其的其他存放地现有及将有的全部原材料、半成品、产成品，就本判决第一项确定的债权，分别在最高本金余额3800万元及其利息、罚息等范围内享有优先受偿权；三、原告对抵押物即佛山市南海区桂城街道灯湖西路20号保利水城公馆智苑2401房，就本判决第一项确定的债权，在最高本金余额474.8万元及其利息、罚息等范围内享有优先受偿权；四、原告对被告佛山市南海越滔金属回收有限公司提供的自2013年5月8日起至2018年5月7日期间产生的所有应收账款（应收货款等及其孳息）就本判决第一项确定的债权，在最高本金余额2900万元及其利息、罚息等范围内享有优先受偿权；五、被告佛山市南海区德涛废旧金属回收有限公司对上述第一项判项所确定的债务在最高本金余额2900万元及其利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；六、被告郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝对上述第一项判项所确定的债务共同在最高本金余额2900万元及其利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；七、被告郭上强、郭观福对上述第一项判项所确定的债务共同在最高本金余额2900万元及其利息、罚息等范围内承担连带清偿责任；八、被告佛山市南海区德涛废旧金属回收有限公司、郭亚寿、吴观帝、孙妙土、吴康帝、郭上强、郭观福在承担连带保证责任后，对被告佛山市南海越滔金属回收有限公司享有追偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费62200元，保全费5000元，由各被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  黎秋华人民陪审员  邵伟东人民陪审员  肖 伟二〇一五年八月二十七日书 记 员  李秀珍