重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初11201号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行，住所地重庆市南岸区南坪江南大道24号，组织机构代码：67613537-8。负责人：彭建，该支行行长。委托代理人：周训瑜，女，汉族，1986年9月出生，该行员工，住重庆市北碚区。被告：李文静，女，汉族，1976年11月出生，住重庆市南岸区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行（以下简称原告农商行南岸支行）诉被告李文静金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行南岸支行委托代理人周训瑜到庭参加了诉讼。被告李文静经本院依法传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行南岸支行诉称，2010年12月26日，其与被告李文静签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定：被告李文静向农商行借款25万元，贷款期限为2010年12月27日至2040年12月26日，贷款利率为基准利率下调15%，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日起调整；如被告李文静未按合同约定归还贷款的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%，原告农商行南岸支行可以提前收回全部贷款本息，原告农商行南岸支行有权按规定计收罚息和复利。2011年4月，原告农商行南岸支行与被告李文静就其名下的位于重庆市渝北区XX路X号XX号房屋签订抵押合同，约定前述房屋为被告李文静的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。前述合同签订后，原告农商行南岸支行按约向被告李文静发放贷款25万元。但被告李文静未按约按时足额偿还贷款利息，并逾期多次。后经多次催收未果，原告农商行南岸支行诉至法院，请求判决：1、被告李文静立即偿还截至2016年6月28日的贷款本金213194.61元、利息2153.63元，合计215348.24元，以及从2016年6月29日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以213194.61元为基数，按《个人房屋按揭贷款合同》约定的贷款利率水平上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算）；2、原告农商行南岸支行对被告李文静名下的位于重庆市渝北区XX路X号X号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告李文静承担。因被告李文静起诉后部分还款，原告农商行南岸支行明确第一项诉讼请求为：1、被告李文静立即偿还截至2017年4月6日的贷款本金205555.72元、利息、罚息、复利合计627.52元，以及从2017年4月7日起至贷款本息清偿之日止的罚息、复利（罚息以205555.72元为基数，按《个人房屋按揭贷款合同》约定的贷款利率水平上浮50%计算，复利以应还未还的利息为基数，按罚息利率计算），其余诉讼请求不变。被告李文静未答辩，未出庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审理查明：2010年12月26日，原告农商行南岸支行与被告李文静签订《个人房屋按揭贷款合同》，约定的主要内容为：原告农商行南岸支行向被告李文静发放贷款25万元用于购房，贷款期限为360个月，即自2010年12月27日起至2040年12月26日止，实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准；贷款利率为基准利率下调15%，如在贷款期限内遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；被告李文静未按合同约定期限归还贷款，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按照合同约定计结息方式和相应罚息利率计收复利；还款方式为等额本金还款法；还款方式为委托扣款，被告李文静在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内。被告李文静委托原告农商行南岸支行将贷款支付至以下指定账户：重庆国展房地产开发有限公司0607010120010XXXXXX。被告李文静以其名下的位于重庆市渝北区XX路X号X号房屋为上述债务提供抵押担保；抵押担保的担保范围为被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于用于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、律师代理费等）；如被告李文静未合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则原告农商行南岸支行有权宣布合同项下的贷款立即到期，并要求被告李文静立即归还贷款本息及相关费用，同时收取罚息、违约金，对应付未付利息收取复利，行使担保权利。发生争议由原告农商行南岸支行所在地法院管辖。任何一方的通知、文件，向合同约定的地址发送及视为送达。被告李文静提供的送达地址为重庆市南岸区XX村XX号附X号。原、被告在合同尾部签字盖章确认。重庆国展房地产开发有限公司为该合同提供了阶段性担保。2011年4月7日，原告农商行南岸支行与被告李文静签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定被告李文静以其名下位于重庆市渝北区XX路X号X号为前述借款提供抵押担保，并办理了重庆市预购商品房买卖合同登记备案。2012年11月22日，案涉房屋已经办理了房地产登记（权证号：115房地证2012字第23XXX号），该房产证载明位于重庆市渝北区XX路X号X幢X号房屋已经抵押备案登记，抵押权人为原告农商行南岸支行。2011年10月18日，原告农商行南岸支行向被告李文静发放贷款25万元，并将贷款期限变更为自2011年10月19日起至2041年10月18日止，贷款年利率为4.99375%。被告李文静在该凭证上签字确认。在合同履行过程中，被告李文静初期尚按期归还了贷款资金。从2015年7月起，被告李文静不能按时足额履行，截至2016年6月28日，被告李文静尚欠贷款本金213194.61元，利息、罚息、复利共计4236.96元。诉讼中，原告农商行南岸支行明确，因被告李文静起诉后部分还款，截至2017年4月6日，被告李文静尚欠贷款本金205555.72元（其中逾期本金694.45元），逾期利息、罚息、复利共计627.52元。上述事实，有个人房屋按揭贷款合同、重庆市预购商品房抵押贷款合同、房地产权证、贷款凭证、业务凭证、明细账，以及当事人的陈述为凭，并经庭审质证认证，足以认定。本院认为，原告农商行南岸支行与被告李文静签订的《个人房屋按揭贷款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系真实意思表示，且约定内容不违反法律法规的禁止性规定，双方基于此依法成立相应金融借款合同关系、抵押担保合同关系，双方应当按照合同约定履行各自合同义务。上述合同签订后，原告农商行南岸支行已按约向被告李文静发放贷款25万元，完成合同义务。现被告李文静逾期未按时还本付息，其行为已构成违约。现原告农商行南岸支行有权依据合同的约定宣布贷款提前到期，并要求被告李文静偿还贷款本金205555.72元并支付相应的利息、罚息、复利。被告李文静将其名下案涉房屋对该债务设定抵押担保并办理抵押登记，原告农商行南岸支行对上述抵押房产已取得抵押权，并有权就前述抵押房产在拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。被告李文静经本院依法传票传唤未到庭应诉，依法视为放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李文静于本判决生效之日起10日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行偿还贷款本金205555.72元、支付截至2017年4月6日的所欠的利息、罚息、复利合计627.52元、并按合同约定继续支付罚息和复利（罚息以贷款本金205555.72元为基数，自2017年4月7日起至付清时止按照中国人民银行同期贷款利率下调15%后再上浮50%计算；复利以应还未还的利息为基数，自2016年4月7日起至付清时止按照中国人民银行同期贷款利率下调15%后再上浮50%计算）；二、在本判决确认的债权范围内，原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行有权就被告李文静名下的位于重庆市渝北区X路X号XX号房屋（权证号：115房地证2012字第2XX**号）拍卖、变卖、折价的价款优先受偿。如果被告李文静未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4610元，公告费600元，合计5210元，由被告李文静负担（此款原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行已垫付，被告李文静随前款支付给原告重庆农村商业银行股份有限公司南岸支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  黎海星人民陪审员  赖喜富二〇一七年四月十二日书 记 员  张 翼