淮安市淮阴区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮商初字第0354号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行，住所地淮安市淮阴区长江东路府升小区2号楼103室。负责人ＸＸ，该支行行长。委托代理人。被告王成永。被告廖金华。被告张明军。被告王先金。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行（以下至判决主文前简称邮储淮阴支行）与被告王成永、廖金华、王先金、张明军金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月7日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告邮储淮阴支行的委托代理人到庭参加诉讼，被告王成永、廖金华、张明军、王先金经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储淮阴支行诉称：被告王成永、张明军、王先金以三户联保的形式向原告邮储淮阴支行申请小额信用贷款，单户贷款额度为50000元。被告王成永于2013年2月7日向原告邮储淮阴支行支用了50000元贷款，期限12个月，年利率14.58%，阶段性等额本息还款。被告张明军、王先金自愿与被告王成永组成联保小组，承诺对被告王成永的贷款承担连带还款责任。被告廖金华与被告王成永系夫妻关系，自愿对被告王成永的贷款债务承担共同还款责任。原告邮储淮阴支行向被告王成永发放贷款后，被告王成永未能按照约定偿还贷款本息。截止2015年3月30日，被告王成永累计拖欠原告邮储淮阴支行贷款本息65732.74元，至今未偿还。现原告邮储淮阴支行诉至法院，请求判令：1、被告王成永、廖金华共同偿还原告邮储淮阴支行贷款本金49082.84元、利息16649.9元（利息暂计算至2015年3月30日，2015年3月31日起至实际给付之日的利息按约定贷款利率的1.5倍计算），被告张明军、王先金承担连带还款责任；3、本案诉讼费用由四被告负担。被告王成永、廖金华、张明军、王先金均未作答辩。经审理查明：2012年7月13日，被告王成永、张明军、王先金与原告邮储淮阴支行订立小额贷款联保协议书一份。约定，被告王成永、张明军、王先金三人自愿组成联保小组，从2012年7月13日起至2014年7月13日止，原告邮储淮阴支行可以根据任一联保小组成员的申请，在单一借款不超过50000元且联保小组合计贷款不超过150000元范围内发放贷款，具体借款的金额、期限、利率、还款方式以借款合同和借款借据为准。联保小组任一成员自愿为原告邮储淮阴支行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，无需逐笔办理保证手续；作为保证人的联保小组成员，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、违约金等。2013年2月5日，被告王成永向原告邮储淮阴支行提出借款申请，被告廖金华承诺为被告王成永的贷款债务提供连带责任保证。2013年2月7日，被告王成永（借款人）与原告邮储淮阴支行（贷款人）订立小额联保借款合同。合同约定，原告邮储淮阴支行向被告王成永发放贷款50000元，被告王成永依约偿还贷款本息；如被告王成永未能按期偿还贷款本金，从逾期之日起原告邮储淮阴支行有权按借款利率加收50%的罚息，未按期偿还贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。上述小额联保借款合同签订后，原告邮储淮阴支行向被告王成永发放贷款50000元，借款期限从2013年2月7日起至2014年2月7日止，年利率14.58%，阶段性等额本息还款，首次还本月数第7个月。原告邮储淮阴支行向被告王成永发放贷款后，被告王成永未能按期偿还贷款本息。截止2015年3月31日，被告王成永尚欠原告邮储淮阴支行贷款本金49082.84元，利息16649.9元。以上事实有原告邮储淮阴支行提供的小额贷款联保协议、小额联保借款合同、小额贷款申请表、借款借据、贷款账户明细及原告方的庭审陈述等在卷佐证。本院予以确认。本院认为：原告邮储淮阴支行与被告王成永、张明军、王先金之间的小额贷款联保协议书及其与被告王成永之间的小额联保借款合同均系双方当事人自愿签订，被告王成永在约定的期间和最高贷款本金余额内向原告邮储淮阴支行贷款50000元，原告邮储淮阴支行与被告王成永之间的借款合同关系及其与被告张明军、王先金之间的保证合同关系均合法有效，应受法律保护。借款合同即借款人向贷款人借款，依约偿还借款本息的合同。原告邮储淮阴支行向被告王成永发放贷款后，被告王成永未能依约偿还贷款本息。现原告邮储淮阴支行要求被告王成永偿还尚欠贷款本金49082.84元的诉讼请求，本院予以支持。依据小额联保借款合同的约定，被告王成永未能依约偿还贷款本金的，原告邮储淮阴支行有权按罚息利率计收利息，就应付未付利息，被告王成永应按罚息利率支付复利。原告邮储淮阴支行主张在被告王成永未按期偿还贷款本息后按罚息利率计收利息的主张，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。被告王成永应偿还原告邮储淮阴支行贷款本金49082.84元、利息16649.9元（利息暂计算至2015年3月31日，2015年4月1日起至实际给付之日止的利息按年利率14.58%上浮50%顺延计算）。被告廖金华在被告王成永向原告邮储淮阴支行提出贷款申请时，自愿对被告王成永的贷款债务承担连带还款责任，原告邮储淮阴支行要求被告廖金华就被告王成永应偿还的全部贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张明军、王先金作为共同的连带责任保证人，保证范围包括被告王成永应偿还的全部贷款本金、利息、违约金等。连带共同责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任一保证人承担全部保证责任。被告王成永未能清偿到期的贷款债务，原告邮储淮阴支行要求被告张明军、王先金就被告王成永应偿还的全部贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王成永、廖金华、张明军、王先金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了其抗辩的权利。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王成永于判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市淮阴支行贷款本金49082.84元、利息16649.9元（利息暂计算至2015年3月31日，2015年4月1日起至实际给付之日止的利息按年利率14.58%上浮50%顺延计算）；二、被告廖金华、张明军、王先金就被告王成永的上述应付款项承担连带还款责任。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费693元，由被告王成永、廖金华、张明军、王先金共同负担；公告费600元，由被告王成永、廖金华、张明军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式八份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时，根据《诉讼费交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（缴纳至淮安市财政局综合处，开户行：中国农业银行淮安市分行城中支行。账号：34×××54）。审 判 长  李金亮人民陪审员  张 晨人民陪审员  徐培华二〇一五年八月二十一日书 记 员  左嫣茹附：相关法律条文及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本人第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时要求返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。5、最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第二十条第一款连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。