湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2015）鄂南漳民二初字第00107号原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司(以下简称：南漳农村商业银行)。住所地：南漳县城关水镜路299号。组织机构代码：58820660-7。法定代表人汪洪斌，任公司董事长。委托代理人敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告杨德勇，男，生于1976年3月10日，汉南漳县县03104313。被告李英，女，生于1976年12月1日，汉南漳县镇12010028（李英系杨德勇之妻）。两被告的委托代理人鲁德文，南漳县玉印法律服务所法律工作者。代理权限：一般代理。被告陈立忠，男，生于1979年6月17日，汉族，南漳县关06175151。原告南漳农村商业银行与被告杨德勇、李英、陈立忠为金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人敖明海，被告杨德勇、李英的委托代理人鲁德文，被告陈立忠到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农村商业银行诉称，2014年3月27日，被告杨德勇、李英以经营二手车交易欠资金为南漳县××××组九集镇九仙观村一组的房屋和土地使用权作抵押向原告所属的城关支行申请最高额抵押担保贷款130万元后，2014年4月24日，原告与被告杨德勇、李英及被告陈立忠分别签订了《最高额抵押合同》，《流动资金借款合同》、《保证合同》。合同签订后，原告与被告杨德勇到南漳县住房保障和房屋管理局、南漳县国土资源管理局分别办理了房产和地产的抵押登记手续。2014年4月29日，被告杨德勇向原告申请用信并立据贷款130万元，借据凭证载明借款期限为2014年4月29日至2015年4月29日止。原告按照合同约定于当日将130万元贷款划至被告杨德勇指定的账户。但被告杨德勇在取得贷款后，未按照合同约定用途使用贷款资金，使经营的二手车交易公司已停止经营，还款来源受限。截止2015年7月28日已拖欠原告本金130万元及利息34307元未予偿还，已构成违约，被告违约后应支付利息百分之五十的罚息即34307×50%＝17153.50元。故请求法院判令被告杨德勇、李英立即偿还原告借款本金130万元，利息34307元，罚息17153.50元及2015年7月29日以后至原告债权实现之日的借款利息和罚息;判令被告陈立忠对该债务承担连带清偿责任；判令原告对被告杨德勇、李英提供的抵押物享有优先受偿权；三被告承担本案诉讼费及原告实现抵押物权所支付的费用。被告杨德勇、李英辩称，我借款未按时偿还属实，同意用抵押南漳县××××组九集镇九仙观村一组的房屋和土地使用权）予以清偿。被告陈立忠辩称，被告杨德勇、李英提供的有抵押物作贷款担保，应当用被告杨德勇、李英共有的抵押物清偿原告的贷款，我不应当承担任何责任。原告为了证实其主张，向法庭提交了如下证据：1、原告企业法人营业执照、机构代码证。拟证明原告系合法的金融机构，有权从事贷款业务的事实。2、被告杨德勇、李英的身份证、结婚证复印件及被告陈立忠身份证复印件。拟证明三被告的基本情况及被告杨德勇和李英系夫妻关系的事实。3、抵押借款申请书、抵押借款承诺书、财产共有人承诺书、土地出让金受偿承诺书南漳县房权证九集镇字第2013-××号02013-××号013-3449号房屋所有权证、南漳国用(2013)第262号、第163号土地使用权证、房地产抵押估价报告。拟证明被告杨德勇、李英于2014年3月7日以共有的房地产作抵押向原告申请贷款的事实和所提供抵押担保物的情况。4、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《保证合同》，拟证明原告于2014年4月24日与三被告签订最高额抵押合同、流动资金借款合同、保证合同的事实以及合南漳县房九集镇他字第2014-××号2014-472号房屋他项权证，南漳他项（2014）第40号土地他项权证，拟证明原告与被告办理了房地产抵押登记，原告对被告杨德勇、李英提供的抵押财产享有担保物权，对抵押物享有优先受偿权事实。6、提款申请书、贷款资金支付协议、借款凭证、放款通知书、账户明细查询，拟证明被告立据向原告借款130万元、原告按合同约定将被告申请贷款130万元划入其指定的帐户，履行了发放贷款义务的事实。7、催告通知书，拟证明原告向被告催收贷款的事实。8、贷款利息计算明细，拟证明原告主张贷款利息的计算依据，以上八组证据经被告质证，被告对第三组证据抵押借款申请书的申请借款数额涂改有异议，原告陈述被告杨德勇、李英当时欲申请借款160万元，原告只同意借款130万元，故此出现了涂改，被告对原告的陈述予以认可，本庭予以采信。对其他证据无异议，本庭予以采信。三被告未向法庭提供证据。综合当事人提交的有效证据及一致陈述，本院查明以下事实：被告杨德勇、李英系夫妻关系。2014年3月27日，被告杨德勇、李英以经营二手车交易欠资金南漳县××××组九集镇九仙观村一组的南漳县房产权证九集镇字第2013-××号02013-××号013-3449号；南漳国用［2013］第262号、第163号）作抵押，向原告所属的城关支行申请最高额抵押担保贷款130万元。2014年4月24日原告与被告杨德勇、李英及被告陈立忠分别签订了《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、《保证合同》。《最高额抵押合同》约定：自2014年4月24日至2017年7月29日止，在人民币130万元的最高额内，原告依据与被告杨德勇签订的借款合同、银行承兑汇票、银行保函及其他文件享有对被告的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；在本合同约定的期限和最高余额内，被告可以循环利用原告提供的最高额保证担保；每笔债权的起始日、到期日、利率及金额以主合同的借据（借款凭证）为准；在本合同约定的期内和最高余额内，原告向被告发放的符合本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；抵押担保范围包括主合同项下全部本债务本金、利息、罚息及复利、违约金、赔偿金、实现债权和抵押权的其他费用（包括但不仅限于律师费、诉讼费及评估费）；抵押物为被告杨德勇夫妻名下个人房地产；抵押权效力及于抵押物的从物、从权力、附属物、添加物，天然及法定孳息、抵押物的代位物，以及因抵押物毁损、灭失或被征收而产生的保险金、赔偿金、补偿金。《流动资金借款合同》约定：本合同项下的借款130万元人民币，合同借款期限为36个月，实际放款日以借据记载为准，月利率8.7‰；借款人未按约定的期限归还借款和未按约定用途借款或挤占挪用借款的，在上述约定利率基础上加收50%罚息；还款的方式为:按月结息，到期一次性还本；本合同适用循环借款特别约定，合同项下借款可循环使用，循环借款额度为130万元，循环使用期限至2017年4月24日止；在循环借款额度使用期限内，借款人任何一时点的借款余额之和不得超过循环借款额度，借款人每次提款的借款期限自实际提款日至约定的还款日止，以借据为准；本合同项下的抵押物为被告杨德勇、李英夫妻共有位于南漳县九集镇九仙观村的两处房地九集镇字第2013-××422013-××号013-3449号；南漳国用［2013］第262号、第163号），保证人为陈立忠；若借款人不按合同约定履行义务，原告有权宣布合同立即到期并立即收回贷款。《保证合同》约定：被告陈立忠担保的主合同为原告与被告杨德勇于2014年4月24日签订的主合同（编号为:2014-2375），所担保的主债权金额和期限依主合同约定；保证方式为连带责任保证；保证的范围：主合同项下全部债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）；保证期限为主合同项下的借款期限届满次日起两年。合同签订后，原告和被告杨德勇到南漳县住房保障和房屋管理局、南漳县国土资源管理局分别办理了房产、地产抵押登记手续。2014年4月29日，被告杨德勇向原告申请用信并立据贷款130万元，借据凭证载明借款期限为2014年4月29日至2015年4月29日止。原告按照合同约定于当日将130万元贷款划至被告杨德勇指定的帐户。但被告杨德勇在取得贷款后，未按合同约定使用贷款资金，所经营的二手车交易公司已经停止经营，还款来源受限，截至2015年7月28日，已拖欠原告本金130万元及利息34307元、罚息50%即（34307×50%）17153.50元。本院认为，原告与被告杨德勇、李英签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》及与被告陈立忠签订的《保证合同》是合同双方当事人真实意思表示，应受到法律的保护，被告杨德勇、李英在贷款后逾期不还，已构成违约，应承担违约责任，原告南漳县商业银行根据上述合同约定向杨德勇、李英发放了贷款，被告杨德勇、李英应当按约定的期限偿还贷款本息。此笔贷款于2015年4月29日到期，逾期后结止2015年7月28日已拖欠本金130万元利息34307元未予偿还，被告未按照合同约定使用借款，而且逾期不还应支付利息的50%的罚息即17153.50元。故原告南漳县农村商业银行要求被告杨德勇、李英立即偿还借款本金130万元、利息34307元、罚息17153.50元以及从2015年7月29日起至借款本金还清之日产生的利息、罚息的诉求，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。原告与被告签订的《最高额抵押合同》约定的抵押房地产已办理抵押登记，抵押权人为南漳县农村商业银行，杨德勇、李英不按期还款的违约行为，已满足了南漳县商业银行要求行使抵押权的合同条件，故对南漳县商业银行对抵押人杨德勇、李英位于南漳县九集镇九仙观村两处抵押的房地产行使抵押权优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告陈立忠作为保证人应对被告杨德勇、李英所欠原告贷款本息及实现债权的费用承担连带清偿责任。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》的第一百二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、杨德勇、李英在本判决生效后十日内偿还南漳县农村商业银行借款本金130万元，并支付结止2015年7月28日利息34307元、罚息17153.50元共计51460.50元；支付从2015年7月29日起按个人借款合同约定的利率至实际清偿之日止的利息、罚息；二、陈立忠对上述债务负连带清偿责任；三、如果杨德勇、李英、陈立忠未按照本判决履行上述金钱给付义务，南漳县农村商业银行有权对杨德勇、李英共有的位于南漳县九集镇九仙观村的房产和土地使用权行使抵押权，并就抵押房产和土地使用权折价或变卖、拍卖所得之价款优先受偿；四、驳回南漳县农村商业银行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16561元，由被告杨德勇、李英、陈立忠负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人应当在提交上诉状时预交上诉案件受理费，款汇至湖北省襄阳市中级人民法院。开户行：中国人民农业银行襄阳万山支行；户名湖北省襄阳市中17×××38040001338。上诉人在上诉期届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤诉处理。审 判 长  周文瑜人民陪审员  山仲悦人民陪审员  温楚权二〇一五年八月二十日书 记 员  陈 杨