重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0153民初936号原告：重庆银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道昌龙大道43号附2号1-3、2-3，统一社会信用代码91500226668924991A。法定代表人：周建川，行长。委托诉讼代理人：余波，男，重庆银行股份有限公司荣昌支行员工，一般代理。委托诉讼代理人：冷雪晖，重庆荣升律师事务所律师，一般代理。被告：于晓冬，男，1976年10月3日出生，汉族，住重庆市荣昌区被告：陈洪美，女，1976年9月3日出生，汉族，住重庆市荣昌区被告：郭锐，男，1969年10月5日出生，汉族，住重庆市荣昌区原告重庆银行股份有限公司荣昌支行诉被告于晓冬、陈洪美、郭锐金融借款合同纠纷一案，本院于2017年2月13日立案受理后，依法适用简易程序于2017年4月13日公开开庭进行审理。原告重庆银行股份有限公司荣昌支行的委托诉讼代理人余波、冷雪晖，被告于晓冬到庭参加诉讼，被告陈洪美、郭锐经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆银行股份有限公司荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告于晓冬归还原告借款本金231239.55元，支付截止于2016年9月26日的利息6379.13元，罚息及复利476.87元；2.判决被告于晓冬以借款本金231239.55元为基数，按贷款合同实际执行贷款利率再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至借款还清之日止的罚息；以尚欠利息6379.13元为基数，按贷款合同实际执行贷款利率再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至利息付清之日止的复利；3.被告陈洪美对上述债务与于晓冬共同承担还款责任；4.被告郭锐对上述债务承担连带保证责任；5.判决原告对被告郭锐所有的位于荣昌区昌州街道海棠大道104号4单元3-1的住宅房屋享有抵押权和优先受偿权；6.判令被告承担本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的费用。事实与理由：被告于晓冬于2014年6月26日与原告签订了借款合同一份，借款合同号为：（2014）年（重银荣昌支贷）字第0364号，借款金额为31万元，期限自2014年6月26日至2020年6月26日，利率为基准利率上浮40%，被告陈洪美于2014年6月23日签署了共同还款承诺书。该笔借款以被告郭锐所有的位于荣昌区昌州街道海棠大道104号4单元3-1的住宅房屋作抵押，并办理了抵押登记，房地产抵押合同登记号为荣昌抵押第201406260210109号，同时被告郭锐还与原告签订保证合同一份，对本笔借款提供连带担保责任。原告按合同约定向被告发放了该笔贷款，现借款已逾期，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，原告于2016年9月27日向被告宣布贷款提前到期。为维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告于晓冬辩称：向原告借款31万元属实，认可已归还本金78760.45元及利息42659.39元，愿意按约定偿还借款，希望不支付罚息和复利。被告陈洪美、郭锐未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2014年6月26日，原告重庆银行股份有限公司荣昌支行与被告于晓冬签订《重庆银行个人消费贷款合同》一份，合同编号为（2014）重银荣昌支贷字第0364号，合同主要内容：“甲方（贷款人）：重庆银行股份有限公司荣昌支行，乙方（借款人）：于晓冬，身份证号码：XXXXXXXXXXXXXXXXXX，住所：XXX。1.贷款用途：住房装修；2、贷款金额：人民币（大写）叁拾壹万元，（小写）￥310000.00元。2.贷款期限：本合同项的贷款期限为72个月，预计自2014年6月26日起至2020年6月26日止。贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，贷款实际发放时间及到期日以《重庆银行个人贷款借款借据》为准，且乙方同意甲方以《重庆银行个人贷款借款借据》形式一次或分次发放本合同项下的贷款。3.对贷款发放、支付的约定：本合同项下贷款资金的发放、支付应接受甲方的管理和控制，在满足本合同提款前提条件下，乙方同意贷款资金以受托支付方式进行支付，即：甲方将贷款资金发放至乙方个人结算账户后，乙方授权并委托甲方将贷款资金从乙方个人结算账户直接支付给符合本合同约定用途的乙方交易对象。采用此种方式发放、支付的贷款金额为叁拾壹万元。4.对担保方式的约定：本合同项下的贷款担保方式为保证和抵押：（一）保证，担保人必须与甲方签订重庆银行保证合同，详见（2014）年（重银荣昌支保）字第0366号《重庆银行保证合同》；（二）抵押，担保人必须与甲方签订重庆银行抵押合同，详见（2014）年（重银荣昌支抵）字第0365号《重庆银行抵押合同》。5.对还款方式和还款金额的约定：采取等额本息还款法，还款周期为每月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币5614.11元（每期还款额不足部分全部上调至元，每期扣款以甲方实际扣款金额为准。6.对贷款利率、罚息和复利的约定：（一）贷款利率：1.本合同项下贷款的利率按照乙方提款当日中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮40%执行，中国人民银行调整法定贷款利率的，以中国人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人；2、贷款采用等额本息还款方式的，遇中国人民银行调整同类贷款基准利率或允许银行调整同类贷款基准利率上下浮动比例的，则从下年年初开始，甲方有权按照中国人民银行规定的同类贷款基准利率调整比例或同类贷款基准利率浮动比例相应调整本合同的实际贷款利率。（二）罚息和复利：若乙方未按约定期限足额还款，就逾期部分，从逾期之日按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同实际执行的贷款利率水平上加收50%”。2014年6月23日，被告陈洪美向原告出具《共同还款承诺书》，《共同还款承诺书》载明：“本人与借款人于晓冬系夫妻关系，在此向贵行承诺：本人已知晓借款人向贵行申请贷款的事宜，若借款人取得贵行贷款，本人将与借款人共同履行还款义务……”2014年6月26日，原告与被告郭锐签订《重庆银行抵押合同》一份，合同编号为（2014）年（重银荣昌支抵）字第0365号，合同载明的主要内容：“甲方（抵押权人）重庆银行股份有限公司荣昌支行，乙方（抵押人）：郭锐，地址重庆市荣昌县滨河西路X。为保障甲方与于晓冬于2014年6月26日所签订的（2014）重银荣昌支贷字第0364号重庆银行个人消费贷款合同（以下简称“主合同”）的履行，乙方愿意以其自有财产（下称“抵押财产”）向甲方提供抵押。一、抵押担保的范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数额为人民币（大写）叁拾壹万元整，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。二、抵押财产：抵押财产的详细情况为：郭锐所有的位于荣昌县昌州街道海棠大道104号的单元XXXX住宅用房（房屋所有权证号：211房地证2012字第XXXXX号）。乙方自愿以上述抵押财产为甲方设置担保。2.本合同项下抵押财产必须依法办理抵押财产登记的，甲乙双方应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办妥抵押财产登记。三、抵押权的实现：1.在债务人不能偿还主合同债务本息时，甲乙双方可以以协议方式对抵押财产加以处理，并以所得价款优先清偿债务人到期债务。2.出现下列情况之一的，甲方有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产的价款优先受偿：（1）债务人未依法履行到期（含合同到期和提前到期）债务的；（2）乙方或第三人擅自处分抵押财产的；（3）乙方的合法继承人或受遗赠人拒不履行到期债务的；（4）乙方被宣告解散或破产的；（5）乙方、债务人或第三人发生侵犯甲方合法权益，严重影响甲方按期足额收回债权的其他行为”。原告与被告郭锐签订《重庆银行抵押合同》的同日，双方到房地产管理机关对郭锐所有的位于荣昌县昌州街道海棠大道104号4单元3-1的住宅用房办理了抵押登记。2014年6月26日，原告与被告郭锐还签订《重庆银行保证合同》一份，合同编号为（2014）年（重银荣昌支保）字第0366号，合同载明的主要内容：“甲方（债权人）重庆银行股份有限公司荣昌支行，乙方（保证人）：郭锐，地址XXX。为保障甲方与于晓冬于2014年6月26日所签订的（2014）重银荣昌支贷字第0364号重庆银行个人消费贷款合同（以下简称“主合同”）的履行，乙方自愿作为主合同债务人的保证人向甲方提供担保。一、保证担保的范围：主合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、罚息、复利及实现抵押权的费用，债务本金数额为人民币（大写）叁拾壹万元整，利息及罚息、复利按主合同的约定计算。二、保证期间：本合同保证期限从合同生效日起直至主合同履行期限届满日另加两年。三、保证责任：乙方对保证范围内的全部债务承担连带保证责任，当债务人到期不履行还款义务时，甲方既可向债务人求偿，也可直接向乙方求偿。乙方不可撤销地授权甲方，当债务人发生欠息或主债务到期（含合同到期和提前到期）而没有清偿的，甲方可直接从乙方的银行账户上扣收欠息和已到期债务本金。乙方承诺：不以债权人应首先行使主合同项下的担保物权（含主债务人的担保物权）作为其履行保证责任的前提。四、本合同的保证为独立的保证，不受其他保证人所提供的保证的影响。主合同为数人保证或其他物的担保抵押时，乙方仍对保证范围内的全部债务承担连带保证责任。原、被告签订上述合同后，原告按《重庆银行个人消费贷款合同》的约定向被告于晓冬发放了310000元借款，于晓冬于2014年6月30日向原告出具借款借据一份。被告于晓冬借款后按合同约定的等额本息还款法向原告偿还借款本金78760.45元、利息42659.39元，共计偿还22期至2016年4月26日，后未再还本付息。截止于2016年9月26日，被告于晓冬尚欠原告借款本金231239.55元，利息6379.13元，罚息及复利476.87元。2016年5月27日，原告向被告于晓冬、陈洪美、郭锐送达了《逾期授信业务通知书》，告知三被告贷款未按时清偿，已逾期。2016年9月27日，原告向被告于晓冬、陈洪美、郭锐送达了《逾期授信业务通知书》、《提前收回授信通知书》，告知三被告因于晓冬逾期还款，原告提前终止重庆银行个人消费贷款合同》项下授信额度，并提前收回全部授信本息。2017年2月13日，原告诉至本院，诉讼请求：1.判决被告于晓冬归还原告借款本金231239.55元，支付截止于2016年9月26日的利息6379.13元，罚息及复利476.87元；2.判决被告于晓冬以借款本金231239.55元为基数，按年利率4.9%上浮40%再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至借款还清之日止的罚息；以尚欠利息6379.13元为基数，按年利率4.9%上浮40%再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至利息付清之日止的复利；3.被告陈洪美对上述债务与于晓冬共同承担还款责任；4.被告郭锐对上述债务承担连带保证责任；5.判决原告对被告郭锐所有的位于荣昌区昌州街道海棠大道104号4单元xxxx的住宅房屋享有抵押权和优先受偿权；6.判令被告承担本案诉讼费、律师费、保全费等实现债权的费用。另查明，被告于晓冬与被告陈洪美系夫妻。目前，中国人民银行五年期以上贷款基准利率为年利率4.9%。以上事实有原、被告的陈述、《重庆银行个人消费贷款合同》、《重庆银行个人贷款借款借据》、《重庆银行抵押合同》、《重庆银行保证合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《逾期授信业务通知书》、《提前收回授信通知书》等证据予以证实，本院予以确认。本院认为：被告于晓冬与原告重庆银行股份有限公司荣昌支行签订的《重庆银行个人消费贷款合同》是双方真实意思表示，合法有效，具有法律约束力，原、被告应按照约定履行合同约定的义务。原告按照合同约定向被告于晓冬发放了310000元的借款，被告于晓冬应按照合同的约定偿还借款。但被告于晓冬在按约定偿还22期后，于2016年5月26日开始逾期。被告于晓冬的行为已构成违约，原告要求被告于晓冬偿还尚欠借款本金231239.55元，支付截止于2016年9月26日的利息6379.13元，罚息及复利476.87元；并以借款本金231239.55元为基数，按年利率4.9%上浮40%再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至借款还清之日止的罚息；以尚欠利息6379.13元为基数，按年利率4.9%上浮40%再上浮50%即年利率10.29%支付原告从2016年9月27日起至利息付清之日止的复利的诉讼请求符合合同约定，本院依法予以支持。被告陈洪美与于晓冬系夫妻，对于晓冬的上述借款向原告出具了《共同还款承诺书》，应当与被告于晓冬共同承担还款责任。被告郭锐与原告签订《重庆银行保证合同》，自愿为被告于晓冬的上述全部债务提供连带责任担保，对原告要求被告对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。由于原告与被告郭锐在双方签订的《重庆银行抵押合同》中约定，以被告郭锐所有的坐落于荣昌区昌州街道海棠大道104号4单元xxxx住宅用房对被告于晓冬的上述借款本金、利息、罚息及复利及实现债权的费用提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押合同合法有效，故原告要求对被告郭锐的上述抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师服务费无相关证据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告于晓冬、陈洪美于本判决生效后十日内偿还原告重庆银行股份有限公司荣昌支行借款本金231239.55元，截止于2016年9月26日的利息6379.13元，罚息及复利476.87元，合计238095.55元；并从2016年9月27日起，以231239.55元借款本金为基数，按年利率10.29%支付罚息至借款还清之日止，以尚欠利息6379.13元为基数，按年利率10.29%支付复利至利息付清之日止；二、被告郭锐对上述债务承担连带责任；三、原告重庆银行股份有限公司荣昌支行对被告郭锐所有的坐落于荣昌区昌州街道海棠大道104号4单元xxxx的住宅用房以折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；四、驳回原告重庆银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告于晓冬、陈洪美、郭锐未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费4872元，减半收取计2436元，由被告于晓冬、陈洪美、郭锐负担。该款原告已预交，由三被告于本判决生效后十日内连同上述款项一并直付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审判员  钟家玉二〇一七年四月二十六日书记员  陈 霞