山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0902民初1171号原告：中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行，住所地泰安市。负责人：张成，行长。委托诉讼代理人：彭广磊，山东民昊律师事务所律师。被告：李玉国，男，1968年1月14日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：代宪蓉，女，1969年2月25日出生，汉族，住泰安市泰山区。被告：泰安市泰山置业有限公司，住所地泰安市泰山区。法定代表人：张宪超，总经理。委托诉讼代理人：鲁洁，女，1979年9月28日出生，汉族，泰安市泰山置业有限公司经理，住泰安市泰山区。原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行(以下简称农行泰安泰山支行)与被告李玉国、代宪蓉、泰安市泰山置业有限公司（以下简称泰山置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行泰安泰山支行的委托诉讼代理人彭广磊，被告泰山置业公司的委托诉讼代理人鲁洁到庭参加了诉讼，被告李玉国、代宪蓉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行泰安泰山支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告李玉国、代宪蓉、泰山置业公司提前偿还借款本金427714.56元，并支付利息、罚息、复利（计算至借款还清之日）；3.诉讼费、保全费及实现债权费用（包括但不限于律师代理费、公告费、交通费等）由被告承担。事实和理由：2015年7月28日，被告李玉国与原告签订《个人购房担保借款合同》壹份，约定被告李玉国向原告借款450000元用于购买房屋，借款期限为15年。被告代宪蓉向原告出具共同还款承诺书，对该借款承担共同还款责任。被告泰安市泰山置业有限公司承担阶段性担保责任。借款发放后，被告李玉国未按约定还款，现已逾期173天，故原告诉至法院。被告李玉国未答辩。被告代宪蓉未答辩。被告泰山置业公司辩称，本案涉嫌刑事犯罪，按民诉法规定，法院在审理过程中发现涉嫌刑事犯罪的，应移交公安机关处理。本案系被告李玉国与被告泰山置业公司原工作人员以签订虚假购房合同为手段骗取银行贷款，涉嫌刑事犯罪，《个人购房担保借款合同》属于恶意串通损害国家、集体或第三人利益，以合法形式掩盖非法目的，应为无效合同，借款人和保证人按照过错程度承担还款责任。本院经审理认定事实如下：2015年7月28日，原告农行泰安泰山支行（××）与被告李玉国（××）、泰山置业公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为人民币450000元整；借款用途为购买房产；借款人购买的房产位于泰安市泰山区天烛峰路南段路西城中城10号楼2304号；借款期限为180个月；借款利率为浮动利率，执行年利率为中人民银行贷款基准利率，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自次年1月1日起调整执行年利率；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入泰山置业公司账户；还款方式为等额本息还款法，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人泰山置业公司提供保证担保；由李玉国提供抵押担保，抵押物为泰安市泰山区天烛峰路南段路西城中城10号楼2304号房产；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告李玉国贷款用于购置的位于泰安市泰山区天烛峰路南段路西城中城10号楼2304号的房产已办理抵押权预告登记，尚未办理产权登记手续以及抵押登记手续。被告李玉国与被告代宪蓉系夫妻关系，借款关系发生中被告代宪蓉向原告出具共同还款责任承诺书，承诺作为被告李玉国上述借款的共同还款责任人，在借款人未按期偿还贷款本息时，其对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告李玉国指定的账户发放贷款450000元，并出具借款凭证。合同在履行过程中，被告李玉国未按合同约定按期足额偿还借款，截至2017年4月5日，被告尚欠原告借款本金427714.56元及利息10788.37元。庭审中被告泰山置业公司辩称，被告李玉国与被告泰山置业公司原工作人员以签订虚假购房合同为手段骗取银行贷款，涉嫌刑事犯罪，《个人购房担保借款合同》属于恶意串通损害国家、集体或第三人利益，以合法形式掩盖非法目的，为无效合同。被告泰山置业公司为证实其陈述提交：1、被告泰山置业公司向被告李玉国还款账户转账回单及明细，证明被告泰山置业公司偿还被告李玉国贷款的事实；2、被告泰山置业公司与案外人周刚、胡卫华、段文卫签订的委托代理协议，并申请法院调取（2016）鲁0902民初707号案件中被告泰山置业公司与宋洪伟签订的委托代理协议，证明本案也存在类似的委托代理协议，贷款款项并非用于购房，而是全部由被告泰山置业公司使用，被告李玉国收取好处费，且贷款实际由被告泰山置业公司偿还。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行与被告李玉国、泰安市泰山置业有限公司签订《个人购房担保借款合同》，是双方当事人真实意思表示，不违背相关法律规定，是合法有效的合同。被告李玉国向原告申请贷款，并与原告签订上述借款合同，原告依照合同约定的方式向被告李玉国发放了合同项下的贷款。被告李玉国应当按借款合同约定偿还原告借款本息，被告李玉国未按合同约定及时足额偿还原告借款，构成违约。被告泰山置业公司亦未按照合同约定履行保证责任，亦构成违约。原告要求解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》诉讼请求，本院应予支持。由于被告李玉国、泰山置业公司未按合同约定偿还原告借款本息，原告按照合同约定要求被告李玉国提前偿还借款本息的诉讼请求，本院亦应予支持。被告代宪蓉与被告李玉国系夫妻，应对夫妻关系存续期间的债务承担共同还款的责任。且被告代宪蓉向原告出具过承诺书，承诺作为共同借款人对上述借款本息等承担共同还款责任。双方借款合同约定的抵押房屋仅办理了预购商品房抵押权预告登记，未到相关部门办理产权登记手续亦未办理房产抵押登记，被告泰安市泰山置业有限公司作为保证人，应对被告李玉国欠原告的上述欠款承担连带保证责任。泰安市泰山置业有限公司承担保证责任后，可向被告李玉国、代宪蓉行使追偿权。泰安市泰山置业有限公司主张本案系借款人与被告泰安市泰山置业有限公司原工作人员以签订虚假购房合同为手段骗取银行贷款、涉嫌刑事犯罪、应为无效合同，但被告泰山置业公司提交的证据不足以证实存在合同无效的法定情形，故被告泰山置业称涉案借款合同无效的辩称理由，缺乏相关依据，本院不予采信，对被告申请调取的证据不予调取。原告要求被告承担原告实现债权费用，但原告未提交证据证实实现债权费用的具体支出情况，该项请求本院不予支持。综上，原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行要求被告李玉国、代宪蓉按照合同约定偿还借款本金427714.56元并支付利息、复利及罚息的诉讼请求，本院予以支持；被告泰安市泰山置业有限公司对上述欠款承担连带保证责任；被告泰安市泰山置业有限公司承担保证责任后，可向被告李玉国、代宪蓉追偿。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十五条之规定，缺席判决如下：一、依法解除原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行与被告李玉国、泰安市泰山置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李玉国、代宪蓉于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行借款本金427714.56元；三、被告李玉国、代宪蓉于本判决生效后十日内按双方合同约定支付原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行借款利息、罚息、复利（截至2017年4月5日，利息为10788.37元）；四、被告泰安市泰山置业有限公司对上述第二、三项债务承担连带保证责任；五、被告泰安市泰山置业有限公司承担保证责任后，有权向被告李玉国、代宪蓉追偿；六、驳回原告中国农业银行股份有限公司泰安泰山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3930元，由被告李玉国、代宪蓉负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  和法锐二〇一七年四月十七日书记员  张 静