安徽省舒城县人民法院民 事 判 决 书(2015)舒民二初字第00626号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行。住所地安徽省舒城县城关镇花桥路。组织机构代码：67589637-8。法定代表人：陈晓燕，行长。委托代理人：宋冬生，该支行职工。委托代理人：王宗应，安徽永诚律师事务所律师。被告：鲍正来，男，1981年5月23日生，汉族，安徽省舒城县人，居民，住安徽省舒城县。被告：王春香，女，1984年1月25日生，汉族，安徽省舒城县人，居民，住安徽省舒城县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行（以下简称储蓄银行）诉被告鲍正来、王春香金融借款合同纠纷一案,本院受理后依法组成合议庭，于2015年7月27日公开开庭进行了审判。原告储蓄银行委托代理人宋冬生、王宗应到庭参加诉讼，被告鲍正来、王春香经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告储蓄银行诉称：2012年11月26日，原告储蓄银行与被告鲍正来、王春香签订《个人额度借款合同》，合同约定：原告储蓄银行授信被告鲍正来、王春香借款额度400000元；借款额度最长期限10年；担保方式为房产抵押的额度借款合同。同日原告储蓄银行与被告鲍正来、王春香签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告鲍正来、王春香以其共有的房产（产权证号为：房地权皖舒字第00043083）作抵押为被告鲍正来、王春香的上述借款在额度有效期限内提供抵押担保，双方并办理抵押登记手续。2014年5月16日被告鲍正来出具借据从原告处借款400000元，约定的使用期限为一年，年利率8.4%，还款方式为按月周期结息到期还本；逾期加收50%罚息。但被告鲍正来、王春香在借款约定的使用期间仅支付表内正常利息、拖欠利息和罚息8610.79元，并在借款到期日未有归还借款本金，故具状你院，请求判令一、被告鲍正来、王春香归还借款本金400000元及利息和罚息；二、判令拍卖、变卖被告鲍正来、王春香抵押的房产以实现原告的优先受偿权；三。本案诉讼费由被告承担。为支持自己的诉讼请求，原告储蓄银行向本院提交如下证据:证据一、被告鲍正来、王春香的身份证复印件各一份，证明借款人的身份；证据二、原告储蓄银行的营业执照和组织机构代码，证明原告适格的诉讼主体资格；证据三、《个人额度借款合同》一份，证明原、被告关于授信额度、借款额度期限和担保方式的约定；证据四、《个人额度借款抵押合同》及房地权皖舒字第00××83号房地权证复印件各一份，证明抵押担保事实；证据五、借款借据、个人额度借款支用单及个人额度借款支用单补充协议各一份，证明原告储蓄银行履行了合同约定的出借义务及双方约定的逾期罚息的额度；证据六、还款流水详情打印单一组，证明被告鲍正来、王春香支付利息的情况。被告鲍正来、王春香未有到庭，也未向本院提供书面答辩意见。对原告提交的证据，通过庭审举证、质证，结合当事人的陈述意见，因其符合证据的“三性”要求，本院予以全部认证。经审理查明：被告鲍正来、王春香夫妻关系。2012年11月26日，原告储蓄银行与被告鲍正来、王春香签订《个人额度借款合同》，约定原告储蓄银行授信被告鲍正来、王春香借款额度400000元，借款额度最长期限为10年，担保方式为房产抵押的额度借款合同，合同还约定借款人在借款额度期限内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，出借方有权提前收回贷款。同日原告储蓄银行与被告鲍正来、王春香签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告鲍正来、王春香以其共有的房产（产权证号为：房地权皖舒字第00043083）作抵押为被告的上述借款在额度有效期限内提供抵押担保，双方并办理抵押登记手续。2014年5月16日被告鲍正来出具借据从原告处借款400000元，约定的使用期限为一年，年利率8.4%，还款方式为按月周期结息到期还本；同日双方还签订个人额度借款支用单补充协议，约定逾期支付利息加收50%的罚息。借贷事实成立后，被告鲍正来、王春香仅在借款约定的使用期间内支付表内三个月的正常利息，计8610.79元，并在原告起诉之日前累计逾期次数超过6次以上。2015年4月20日原告具状来院，请求判令一、被告鲍正来、王春香归还借款本金400000元及利息和罚息；二、判令拍卖、变卖被告鲍正来、王春香抵押的房产以实现原告的优先受偿权；三。本案诉讼费由被告承担。本院认为：原告储蓄银行与被告鲍正来、王春香签订的借款合同和抵押合同合法、有效，该合法有效的合同理应在双方当事人间全面履行，现因被告鲍正来未按合同约定的期限归还借款利息，至原告具状来院，请求判令被告鲍正来、王春香归还借款本息（包括罚息）的诉讼请求因双方有提前收回贷款的合同约定，且该约定不违反法律的规定，并有相关证据在卷佐证，足以认定，本院予以支持；对原告请求判令被告鲍正来、王春香以抵押房产的拍卖、变卖所得的价款实现原告优先受偿权的诉讼请求，因符合我国担保法的规定，本院也予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条第、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告鲍正来、王春香于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行借款本金400000元，并自2014年5月16日至2015年5月16日，按年利率8.4%支付合同期内的利息，逾期加收50%的罚息；被告鲍正来已支付的8610.79元利息从其应支付的利息和罚息中抵扣。二、被告鲍正来、王春香以抵押房产（产权证号为：房地权皖舒字第00××83号）的拍卖、变卖所得的价款实现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行的优先受偿权；原告中国邮政储蓄银行股份有限公司舒城县支行受偿范围为被告鲍正来的借款本金400000元及利息和罚息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8080元，由被告鲍正来、王春香负担（为原告垫付）。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省六安市中级人民法院。审 判 长  樊高峰审 判 员  刘义舒人民陪审员  葛自琴二〇一五年八月七日书 记 员  汪 鹏本案适用的法律条文：1、《中华人民共和国共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。8、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。