杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)杭西商初字第1601号原告：招商银行股份有限公司杭州高新支行。代表人：陈晓。委托代理人：许珊、张勇。被告：林阳标。原告招商银行股份有限公司杭州高新支行（以下简称原告）诉被告林阳标（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日受理后，由审判员陈清独任审理，于2015年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许珊到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无故未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称：2013年8月7日，原告与被告签订《个人授信协议》，约定：授信人为原告，授信申请人为被告；经授信申请人向授信人申请，授信人同意向授信申请人提供总额为人民币3150000元，该授信额度为可循环授信额度；授信期间为60个月，即从2013年8月7日起到2018年8月7日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；本协议项下贷款利率的计算公式为：月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。同日，原告与被告签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：抵押权人为原告，抵押人为被告；为担保《个人授信协议》项下所有债务本息及其他一切相关费用得到按时足额偿还，抵押人愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物，抵押物为位于杭州市万安城市花园西苑12幢203室房屋；本合同抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他受信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权及抵押权的费用。同日，抵押权人与抵押人就抵押房产办理了抵押登记手续，登记债权数额4580000元。2013年8月8日，原告与被告签订《个人贷款借款合同》，约定：贷款人为原告，借款人为被告；贷款金额为人民币3150000元，具体贷款金额以借款借书据为准；贷款期限为12个月，即从2013年8月9日起到2014年8月9日止，具体贷款期限以借款借书据为准；贷款利率为本合同执行利率以国家公布的贷款基准利率6％为基准利率上浮30%，即为年利率7.8%，实际执行利率以借款借据为准；借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；贷款归还的方式为按月付息，到期还本；本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由被告以其所有或依法有权处分的房产作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，并依法办理相应的担保手续；借款人连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同提前到期；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费的所有费用，均由借款人全数负担。同时，原告与被告签订《招商银行零售贷款“自动转贷”协议书》，约定：借款人受信额度项下满足贷款人设定的到期自动转贷条件的贷款到期时，贷款人发放一笔新贷款归还原贷款剩余本金。转贷贷款货币的币种、贷款期限、还款方式、利率调整方式与原贷款相同，贷款金额为原贷款在转贷时点的本金余额，利率以贷款人通知的结论为准。2013年8月9日，原告向被告放款3150000元，被告在《个人贷款借款借据》上签名确认，其中载明：借款人为被告林阳标，借款金额为3150000元，借款期限自2013年8月9日起至2014年8月9日止，贷款执行年利率7.8%，扣款日为每月21日，首次扣款日为2013年8月21日。2014年8月8日，原告对被告原贷款予以自动转贷。2014年8月11日，被告归还借款本金15万元。后被告未能偿还2014年12月至2015年4月利息，构成违约，原告宣布本合同提前到期，截止2015年4月26日，被告尚欠原告借款本金300万元，利息、罚息、复利共计99561.47元。故请求判令：1、被告立即向原告清偿借款本金人民币300万元，支付利息、罚息、复息共计99561.47元（注：暂计算至2015年4月26日，此后至贷款本息结清之日止的利息、罚息、复息按个人贷款借款合同的约定和人民银行的相关规定另行计算）；2、被告承担原告为实现债权所支付的律师费1万元；3、原告就被告的上述债务对被告提供抵押的坐落于杭州市万安花园西苑12幢203室房产处置所得享有优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。被告未作答辩。原告支持其主张，提供以下证据材料：1、《个人授信协议》；2、《个人贷款借款合同》；3、《个人授信最高额抵押合同》；4、房屋他项权证；5、个人贷款借款借据；证据1-5共同证明：1、原告依据合同约定向被告发放315万元贷款；2、被告将其所有的坐落于杭州市万安城市花园西苑12幢203室的房产提供抵押担保；3、抵押房产于2013年8月7日依法办理了抵押登记手续。6、《招商银行零售贷款“自动转贷”协议书》，证明协议约定当借款人授信额度项下满足贷款人设定的到期时，贷款人发放一笔新贷款归还原贷款剩余本金。转贷贷款币种、贷款期限、还款方式、利率调整方式与原贷款在转贷时点的本金余额，利率以贷款人通知的结论为准。7、账户历史交易明细表；8、逾期账单、已出账单列表；证据7、8共同证明被告归还借款本金15万元、拖欠借款利息的情况。9、《委托代理合同》及发票，证明原告为本案支付律师费的事实。上述证据经庭审质证，被告未到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提供的证据均为原件，且形式、来源符合法律规定，作为认定案件事实的根据，本院均予以认定。根据上述本院确认的证据及当事人陈述，本院认定本案事实与原告起诉的事实一致。另查明，原告为本案纠纷委托律师参加诉讼，支付律师代理费10000元。本院认为：原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款借款合同》、《招商银行零售贷款“自动转贷”协议书》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应属有效。被告未按照合同约定期限归还利息，已构成违约，原告要求被告提前归还借款本金3000000元，并支付利息、罚息、复利99561.47元的诉讼请求，依法成立，本院予以支持。原告主张要求被告支付律师代理费10000元的诉讼请求，符合合同的约定和相关计费标准，本院亦予以支持。被告自愿以其名下位于杭州市万安花园西苑12幢203室房产为案涉借款提供抵押担保并办理抵押登记，故对于原告要求对案涉抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持，但优先受偿额以债权数额4580000元为限。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、林阳标于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州高新支行借款3000000元，支付利息、罚息、复利99561.47元（截止2015年4月26日止），合计3099561.47元；2015年4月27日至实际清偿之日止的利息、罚息、复息按合同约定和人民银行相关规定另行计付；二、林阳标于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州高新支行律师代理费10000元；三、林阳标未履行上述债务时，招商银行股份有限公司杭州高新支行有权就位于杭州市万安花园西苑12幢203室房屋在债权数额4580000元范围内优先受偿上述债务。四、驳回招商银行股份有限公司杭州高新支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取15838元，保全费5000元，共计20838元，由林阳标负担，该款于本判决生效之日起十日内支付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（开户银行：工商银行湖滨支行，账号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院）。审 判 员  陈 清二〇一五年八月三日代书记员  莫晨艳