广东省潮州市潮安区人民法院民 事 判 决 书（2015）潮安法民二初字第226号原告：潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司，住所地潮州市潮安区。法定代表人：陈丹农。委托代理人：吴淡雄，系广东新佳律师事务所律师。委托代理人：陈旭东，系广东新佳律师事务所律师。被告：谢苗桐，男，汉族，住潮州市潮安区。被告：谢秋燕，女，汉族，住潮州市潮安区。被告：谢崇斌，男，汉族，住潮州市潮安区。原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司诉被告谢苗桐（下称第一被告）、谢秋燕（下称第二被告）、谢崇斌（下称第三被告）借款合同纠纷一案，本院于2015年6月26日立案受理后，依法由审判员陈建新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈旭东及第一被告到庭参加诉讼，第二被告、第三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司诉称：第一被告、第二被告系夫妻关系，2013年12月4日上述两被告以购买不锈钢材料为由向原告借款人民币360000元，约定借款期限从2013年12月4日起至2014年12月3日止，每月付还本金人民币30000元，本金在2014年12月3日前还清。同时，第一被告、第二被告以其位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村工业二区X6、X7号的厂房面积1.2亩作为借款抵押物。第三被告为借款人的借款本息及违约金、实现债权的全部费用提供连带责任保证。2014年6月26日，第一被告、第二被告再次向原告借款人民币300000元，双方签订了借款合同，约定借款期限从2014年6月26日起至2015年6月25日止，每月利息按利率3%计算，每季度支付27000元，本金在2015年6月25日前还清，两被告再次以其位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村工业二区X6、X7号的厂房面积1.2亩作为借款抵押物。上述两笔借款中，双方均约定如被告逾期还款，原告有权按每月利率60‰计收利息，并要求被告提前付清借款本息，从被告账户直接扣划，以及原告实现债权的所有费用（包括律师费、诉讼费、差旅费等）由被告负担。两被告取得借款后，未按约支付所有到期本息，至今仅付还第一笔借款本金人民币216444元、第二笔借款部分利息，余款及逾期利息经原告催讨拒不付还。请求判令第一被告、第二被告付还借款本金人民币443556元及该款的约定利息（其中借款本金人民币143556元的利息从2014年8月4日起计算，借款本金人民币300000元的利息从2014年12月26日起计算，均计至清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计付）；第一被告、第二被告向原告支付为实现本案债权支出的费用人民币12089元；第三被告对第一被告、第二被告的借款本金人民币143556元及利息、实现债权支出的费用承担连带清偿责任；原告对第一被告、第二被告提供抵押的位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村工业二区16、17号的厂房变卖所得价款享有优先受偿权；本案的诉讼费用由各被告负担。原告为支持其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、企业法人营业执照、核准变更登记通知书、组织机构代码证复印件各1份，证明原告的主体资格。2、自然人贷款申请书、借款合同、借款单、质押物品证件清单、证明书、抵押财产协商评估确认书、担保声明书复印件共8份，证明第一被告、第二被告向原告借到第一笔借款，各方就借款期限，以及为实现债权的所有费用（包括律师费、诉讼费、差旅费等）的负担等事项进行了约定。同时两被告以其自有厂房作为借款抵押物，第三被告为借款人的借款本息及违约金、实现债权的全部费用提供连带责任保证等事实。3、自然人贷款申请书、借款合同、借款单、证明书、抵押承诺书、抵押财产协商评估确认书复印件共7份，证明第一被告、第二被告向原告借到第二笔借款，各方就借款期限、利息以及为实现债权的所有费用（包括律师费、诉讼费、差旅费等）的负担等事项进行了约定，同时两被告以其自有厂房作为借款抵押物等事实。4、核准设立资格的通知、广东省小额贷款公司管理实施办法复印件共2份，证明原告系依法设立的小额贷款公司，有办理各项小额贷款、收取相关利息的业务。5、居民身份证、居民户口簿、结婚证、营业执照、婚姻登记审查处理表复印件共7份，证明各被告的身份情况及第一被告、第二被告系夫妻关系的事实。6、委托代理合同、发票联、律师服务收费管理实施办法复印件共3份，证明原告为实现本案债权支出的律师代理费用。第一被告没有提出书面答辩，也无提供抗辩证据。其庭审口头答辩称确实欠原告的借款，因工厂倒闭，无力及时付还原告款项。第二被告、第三被告没有提出书面答辩，也没有提供抗辩证据。经开庭质证，第一被告对原告提供的证据无异议。经审理查明：第一被告、第二被告系夫妻关系，2013年12月4日上述两被告以购买不锈钢材料为由向原告借款人民币360000元，约定借款期限从2013年12月4日起至2014年12月3日止，每月付还本金人民币30000元，本金在2014年12月3日前还清，双方对借款期限内的利息没有约定。同时，第一被告、第二被告以其位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村工业二区X6、X7号的厂房面积1.2亩作为借款抵押物，该抵押物没有在国家相关管理部门办理抵押登记手续，也无合法、明确的权属证书。第三被告在借款合同中以担保人的身份签名，并出具担保声明书，为第一被告、第二被告的借款本息及违约金、实现债权的全部费用提供连带责任保证。2014年6月26日，第一被告、第二被告再次向原告借款人民币300000元，双方签订了借款合同，约定借款期限从2014年6月26日起至2015年6月25日止，每月利息按利率3%计算，每季度支付27000元，本金在2015年6月25日前还清，两被告再次以上述厂房作为借款抵押物。上述两笔借款合同中，双方均约定如被告逾期还款，原告有权按每月利率60‰计收利息，并从被告账户直接扣划借款本息，以及原告实现债权的所有费用（包括律师费、诉讼费、差旅费等）由被告负担。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，两被告取得借款后，未按约支付所有到期本息，至今仅付还第一笔借款本金人民币216444元、第二笔借款部分利息，第三被告也没有履行保证责任。原告遂于2015年6月26日诉至本院，提出上述诉讼请求。本院认为：本案为借款合同纠纷。原告与第一被告、第二被告签订的借款合同内容明确，意思表示真实，但因借款利率及相关抵押物的约定违反法律规定，该部分的约定无效，其他借款合同条款依法成立、有效。合同签订后，原告依约履行发放贷款义务，有自然人贷款申请书、借款合同、借款单为证；但两被告至今仅付还部分借款本金和利息，违背了诚实信用原则，是明显的违约行为，应当承担继续付还尚欠借款本金及支付利息的责任。原告要求按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计付利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条关于“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，以及《广东省小额贷款公司管理办法》第二十七条第(二)项关于贷款利率上限不得超过中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍的规定，原告的该项请求符合法律规定，可予准许。原告提出借款本金人民币143556元的利息从2014年8月4日起计算，经审查，该笔欠款涉及的借款合同中载明借款期限从2013年12月4日起至2014年12月3日止，双方对借款期限内的利息没有约定，因此原告计付利息的时间起点不当，应自2014年12月4日起计。原告请求判令第一被告、第二被告支付原告实现债权的支出费用人民币12089元，经审查，双方当事人签订的借款合同中载明实现债权的所有费用包括律师费、诉讼费、差旅费等由借款方负担，该条款未违反法律规定，可予采纳。原告请求对第一被告、第二被告提供抵押的位于潮州市潮安区彩塘镇坽头村工业二区X6、X7号的厂房变卖所得价款享有优先受偿权，因上述建筑物未经国家有关部门依法批准建造，土地和相关建筑物也没有明确、合法的权属证书，第一被告、第二被告与原告之间的该项抵押关系无效，本院对原告的该项主张不予支持。另外，关于第三被告对第一被告、第二被告借款本金人民币143556元及利息和实现债权支出的费用承担连带清偿责任问题。经审查，第三被告在2013年12月4日的借款合同中以保证人的身份签名，并出具担保声明书，自愿为第一被告、第二被告的借款提供连带保证责任，保证条款的内容未违反法律规定，至本案诉讼时未超过保证期间，连带保证合同关系成立，合法、有效，因第一被告、第二被告借款本金人民币360000元，仅付还人民币216444元，第三被告应当对第一被告、第二被告尚欠的借款本金人民币143556元及逾期利息承担连带清偿责任。原告要求第三被告对实现债权支出的费用承担连带清偿责任，但因本案涉诉借款合同两笔，原告提供的实现债权支出费用的证据中没有分列出该被告应负担的具体数额，本院对此不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十七条第（六）项，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢苗桐、谢秋燕应于本判决发生法律效力之日起十五日内付还原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司借款本金人民币443556元及利息（其中借款本金人民币143556元的利息从2014年12月4日起计算，借款本金人民币300000元的利息从2014年12月26日起计算，均计至判决确定还款之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率四倍计算）；二、被告谢苗桐、谢秋燕应于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司支付为实现本案债权支出的费用人民币12089元；三、被告谢崇斌对被告谢苗桐、谢秋燕的借款本金人民币143556元及逾期利息承担连带清偿责任；四、驳回原告潮州市潮安区健诚小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币4067元，由被告谢苗桐、谢秋燕、谢崇斌负担。该款已由原告预交，原告不同意垫付，本院予以退回，三被告应于本判决发生法律效力之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省潮州市中级人民法院。审判员  陈建新二〇一五年八月十三日书记员  吴晓婉