徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0311民初6306号原告：中国银行股份有限公司徐州西关支行，住所地徐州市淮海西路255号。负责人：郭前进，该行行长。委托诉讼代理人：李晓飞，江苏昭鹏律师事务所律师。委托诉讼代理人：马云峰，江苏昭鹏律师事务所律师。被告：魏杰，男，1979年6月5日出生，汉族，无业，住徐州市鼓楼区。被告：王俊侠，女，1980年10月9日出生，汉族，无业，住徐州市铜山区。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告魏杰、王俊侠金融借款合同纠纷一案，本院于20I6年11月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行的委托诉讼代理人马云峰到庭参加诉讼，被告魏杰、王俊侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司徐州西关支行向本院提出诉讼请求：1、解除原被告双方签订的借款合同；2、被告偿还原告贷款本息共计252307.53元，其中本金248092.02元、利息4065.29元、罚息150.22元（该款暂计至2016年9月1日）及此后发生的利息、罚息至实际给付之日止（以银行系统生成的数据为准）；3、原告对徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X号楼X-XXX室房屋享有优先受偿权；4、被告支付原告律师费17938元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2012年3月15日，原被告签订了融资宝个人房屋循环贷款额度合同、抵押合同等，约定被告在原告处贷款300000元，并以徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X号楼X-XXX室房屋作为抵押并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定发放了贷款，但被告在收到贷款后未能正常按期还款，原告遂诉至法院。被告魏杰、王俊侠未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同、“融资宝”个人循环额度贷款提款协议、零售贷款借款借据各一份，证明2012年3月，被告魏杰向原告申请贷款，双方签订了合同，合同对贷款的金额、期限、借款利率、还款方式、违约责任等进行了明确约定，原告依约发放了贷款。2、徐州市房地产抵押合同、中国银行贷款抵押合同、房屋他项权证各一份，证明原被告双方就徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X-X-XXX室房屋签订了抵押合同，并办理了最高额抵押登记。3、共同还款承诺函一份，证明被告王俊侠为涉案借款合同的共同还款人，为��述借款承担连带还款责任。4、逾期未还款查询单二份，证明截至2016年9月1日，被告拖欠原告借款本金248092.02元、利息4065.29元、罚息150.22元，合计252307.53元；截至2017年4月17日，被告拖欠原告借款本金248092.02元、利息13385.22元、罚息1250.73元，合计262727.97元。被告已经违反双方借款合同的约定，构成违约。5、二被告身份证、户口本、结婚证各一份，证明二被告的身份关系和自然情况。6、委托代理合同、律师费发票、付款凭证各一份，证明原告为实现债权委托江苏昭鹏律师事务所诉讼支付律师费17938元。被告魏杰、王俊侠未到庭无法质证。本院经审查后认为，原告提供的以上证据客观、真实，来源合法，与本案有关联性，能够证明案件真实情况，本院对以上证据的证明效力依法予以确认。经审理查明，被告魏杰、王俊侠系夫妻关系，2012年2月29日，被告王俊侠向原告出具《共同还款承诺函》，承诺借款人魏杰向原告借款300000元，借款期限15年的个人房屋循环额度贷款合同，其自愿作为共同债务人对借款人在签署贷款合同项下的债务的偿还承担连带还款责任。2012年3月15日，原告与被告魏杰签订《“融资宝”个人房屋循环贷款额度合同》，约定原告在本合同项下自2012年3月15日至2027年3月15日为被告魏杰提供最高不超过300000元的授信额度。本合同项下授信额度使用期限为15年，每笔借款的贷款期限从实际发放之日起开始计算，以提款协议的约定为准，但不得突破国家法律、法规、人民银行的规定。后原告与被告魏杰签订《徐州市房地产抵押合同》及《中国银行贷款抵押合同》，约定为确保上述借款合同的履行，抵押人魏杰愿意以其位于徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X-X-XXX的合法房地产抵押给原告。双方约定抵押房地产价值601100元。主合同签订后，抵押人与抵押权人约定以抵押房地产价值的100%设定抵押，权利价值300000元，约定期限2012年3月15日起至2027年3月15日止。本次抵押最高债权额为300000元，抵押担保的主债务范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（含罚息、复利等）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）。2012年3月23日，原被告以就上述房产办理了最高额抵押登记手续，最高债权额300000元。2012年3月1日，原告依约将借款300000元汇至被告魏杰账户，借据上注明“从2012年4月始按月采用等额本息还款法”，借款期限“179月”，借款利率“7.05%”。2012年4月18日，原告与被告魏杰就上述借款补充签订《“融资宝”个人循环额度贷款提款协议》，约定借款人向原告申请提款，提款用途为装修，提款金额为300000元。本次提款的贷款期限为179个月，自贷款发放之日（以借款借据为准）起算，贷款到期日为2027年3月23日。借款利率为浮动利率，周期浮动方式，浮动周期为三个月，即从贷款人实际放款日起三个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%计算。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。还款方式选择等额本息还款。但被告魏杰、王俊侠并未如约还款，截至2016年9月1日共��原告借款本金248092.02元、利息4065.29元、罚息150.22元，合计252307.53元。后被告未再还款，截至2017年4月17日，拖欠原告借款本金248092.02元、利息13385.22元、罚息1250.73元，合计262727.97元。原告催要欠款本息未果，故诉讼来院。本院认为，原告与被告魏杰签订的借款合同合法有效，双方均应按约履行。原告按照合同约定发放了贷款，魏杰理应按时还款。因其逾期还款，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部提前到期并解除本借款合同，并要求被告按照合同约定支付相应的利息、罚息。被告王俊侠作为共同还款人应对上述债务承担共同还款责任。关于逾期罚息及复利应计算至何时止的问题。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付��期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，逾期罚息和复利的诉请不应予以支持。因原被告签订了抵押合同，并对涉案房产(徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X-X-XXX)进行了最高额抵押登记，抵押权已有效设立。因此，原告有权就折价或者拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。���于原告因本案诉讼而支付的律师费用17938元，未超过江苏省律师费收费标准，依约应由被告负担，本院对原告该项诉请予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司徐州西关支行与被告魏杰签订的借款合同。二、被告魏杰、王俊侠于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司徐州西关支行借款本金248092.02元、利息4065.29元、罚息150.22元（利息、罚息暂计算至2016年9月1日，自2016年9月2日起的利息、罚息，按双方合同约定计算至本判决确��的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按合同约定的借款利率计算至被告实际给付之日）。如被告在2017年4月17日后有相应还款的，该款项可按合同约定的清偿顺序予以折抵。三、原告有权就折价或者拍卖、变卖徐州市鼓楼区二环北路以北润和园X-X-XXX室房屋所得的价款在借款本金300000元债权额限度内享有优先受偿权。四、被告魏杰、王俊侠于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司徐州西关支行律师费17938元。如果未按本判决指定的期限履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6070元，保全费2020元，公告费470元，合计8560元，由被告魏杰、王俊���负担（原告已预交，被告随案款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  朱 培代理审判员  朱兴叶人民陪审员  吴 刚二〇一七年四月二十六日书 记 员  石晶晶附：法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的��借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定期间返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵���权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。