福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第4177号原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行，住所地福州市鼓楼区温泉街道温泉公园路138号温泉住宅区8#楼一层01#、02#店面。负责人潘霖，行长。委托代理人程浩，福建大中律师事务所律师。委托代理人张旭，福建大中律师事务所实习律师。被告陈灵珊，女，1988年9月3日出生，汉族，住福建省长乐市。委托代理人谢乐辉，福建建达律师事务所律师。被告长乐永乐房地产开发有限公司，住所地长乐市潭头镇朱熹街福辉楼。法定代表人王炳峰。委托代理人林丰厦、林斌，福建通享律师事务所律师。原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行诉被告陈灵珊、被告长乐永乐房地产开发有限公司（以下简称被告永乐公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员赵毳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人程浩，被告陈灵珊委托代理人谢乐辉，被告永乐公司委托代理人林斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2007年2月11日，原告和被告陈灵珊、被告永乐公司签订编号个住＊号《兴业银行个人住房借款合同》，约定：原告贷给被告陈灵珊人民币270000元；借款期限自2007年2月11日至2027年2月11日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；被告按照等额本息偿还法偿还借款本息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；被告未按合同规定按时偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及费用等。被告陈灵珊以坐落于长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元的房产作抵押，担保被告陈灵珊履行本合同项下债务，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。上述抵押已于2007年2月14日在长乐市房地产交易管理所办理了抵押登记。被告永乐公司自愿作为保证人，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年。保证范围：借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等。上述合同签订后，原告即依约贷给被告陈灵珊人民币270000元款项。但被告陈灵珊从2013年9月起连续拖欠贷款本息至今已构成违约。被告永乐公司作为连带保证人也未履行连带还款义务。另原告已于2010年3月19日将企业名称由兴业银行股份有限公司福州东街支行变更为兴业银行股份有限公司福州温泉支行。原告遂起诉，请求依法解除原告与被告签订的编号个住＊号《兴业银行个人住房借款合同》，判令被告陈灵珊提前偿还尚欠原告的贷款本金210984.01元人民币，利息、罚息20898.5元人民币（利息、罚息暂计至2015年6月20日，2015年6月20日后的利息、罚息按合同约定计付）；同时判令被告陈灵珊向原告支付律师费人民币3000元；以上款项共计人民币234882.51元；请求判令原告有权从处置被告陈灵珊的抵押物（坐落于长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元的房产）所得价款中优先清偿被告陈灵珊尚欠原告的上述债务（详见诉讼请求第一项）；请求判令被告长乐永乐房地产开发有限公司对被告陈灵珊尚欠原告的上述债务（详见诉讼请求第一项）承担连带清偿责任。被告陈灵珊辩称，一、原告解除《兴业银行个人住房借款合同》没有法律依据，依该合同约定，原告仅有权提前收贷，具体如何提前收贷并无明确约定，原告目前无能力支付，并不表示原告有意违约，不再履行该合同条款。二、原告主张被告支付律师费3000元，并无律师费实际产生的依据，按银行交易惯例原告应出示律师费转账凭证、律师代理合同、律师执业证等证据佐证（核实律师身份、查明费用实际支付情况）。三、原告诉请处置的房产尚处于合同备案阶段，原告并无优先受偿权，但陈灵珊愿意调解解决。四、被告陈灵珊尚未实际收房、原告诉请处置的房产已为被告永乐公司转至他人长期占有使用。故被告陈灵珊无法从该房产实现的收益（譬如租金等）来履行《兴业银行个人住房借款合同》。五、被告陈灵珊还款数年，却从未实际获得有关房产的任何收益。原告收贷，及陈灵珊的损失系因被告永乐公司的行为引发，应由被告永乐公司负责赔偿。六、原告作为信息提供者，其向征信机构提供被告陈灵珊的个人不良信息，并未履行事先告知信息主体（即陈灵珊本人）的附随义务。陈灵珊本可以在原告向征信机构提交陈灵珊的不良信息前及时地采取补救措施，却因原告失误，造成被告陈灵珊征信污点存在，个人不良记录将持续5年以上的严重后果，陈灵珊保留诉讼权利。故请求法庭查明事实，依法驳回原告的诉讼请求。被告永乐公司辩称，请求法院依法判决，请求法院先处分讼争的抵押房产。被告陈灵珊未作书面答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：证据A1、《兴业银行个人住房借款合同》（编号：个住＊号；抵押登记号：按＊），证明原、被告之间存在债权债务关系；被告永乐公司自愿为被告陈灵珊所负债务承担连带保证责任；被告陈灵珊为该笔借款提供房产抵押，并已于2007年2月14日办理抵押登记，原告享有优先受偿权；证据A2、借款借据，证明原告依约履行了放款义务；证据A3、《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》，共同证明被告从2013年9月起连续拖欠贷款本息至今已构成违约；证据A4、委托代理协议；证据A5、律师费发票，共同证明原告为维权而实际支出律师费人民币3000元整。被告陈灵珊对证据A1的真实性、关联性、合法性无异议，证明对象有异议，认为合同仅能证明双方存在借款和用房产作为抵押的意思表示且070050为购房合同编号而不是抵押编号，原告并未提供与抵押登记有关的相应证据，因此原告对受诉房屋不享有优先受偿权。对证据A2的真实性没有异议，但是借款借据为他人所填，上面没有被告本人的签名。对证据A3《客户还款明细清单》认为还款行为的真实性本身无异议，对清单各项数字有异议，不知如何计算得来。根据《兴业银行个人住房借款合同》第六条，二、借款偿还：等额本息偿还法。每期偿还的本金应当是相同的。对《个人贷款催收通知书》认为数字的真实无法确认，被告从未收到过《个人贷款催收通知书》，原告将被告列入征信黑名单并未履行通知义务。对证据A3两份证据的证明对象有异议，从《客户还款明细清单》可见，2013年10月21日、11月21日、12月21日及2014年3月21日、4月21日、5月21日均有支付利息的记录；2013年10月31日、2014年2月28日也支付本息，非原告所述的2013年10月起连续拖欠贷款本息至今，而是体现黄水玲一直在尽量还款。对证据A4、A5未发表质证意见。被告永乐公司对原告所提交的证据没有异议。本院认为，对原告所提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明原告所起诉的事实。经审理查明，2007年2月11日，原告和被告陈灵珊、被告永乐公司签订编号个住＊号《兴业银行个人住房借款合同》。合同约定，被告陈灵珊向原告借款人民币270000元；借款期限自2007年2月11日至2027年2月11日；借款利率为中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的20日及借款到期日为还款日；被告按照等额本息偿还法偿还借款本息；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；被告未按合同规定按时偿还借款本息的，原告有权解除借款合同，要求被告清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及费用等。被告陈灵珊以坐落于长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元的房产为借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金及原告实现债权的费用等。被告永乐公司自愿作为保证人，为上述借款提供连带责任保证，保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起二年，保证范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金及贷款人实现债权的费用等。原、被告办理了抵押房产的抵押登记手续。上述合同签订后，原告即依约向被告陈灵珊发放贷款人民币270000元。但被告陈灵珊从2013年9月起连续拖欠贷款本息。至2015年6月20日，被告陈灵珊尚欠原告借款本金210984.01元，利息、罚息20898.5元。原告催讨未果，遂起诉至法院。另原告委托福建大中律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费3000元。本院认为，原告与被告陈灵珊、被告永乐公司签订的《兴业银行个人住房借款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。原告按约向被告陈灵珊发放贷款，已履行合同义务。被告陈灵珊未按约还款，已构成违约，应承担违约责任。现原告诉请解除《兴业银行个人住房借款合同》，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告陈灵珊应向原告偿还借款本金210984.01元，利息、罚息20898.5元（利息、罚息暂计至2015年6月20日，之后至款项还清之日止的利息、罚息按《兴业银行个人住房借款合同》的约定计付）。原告委托福建大中律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费3000元，该事实清楚。被告陈灵珊应按《兴业银行个人住房借款合同》的约定向原告赔偿该律师代理费损失3000元。被告陈灵珊以位于福建省长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保法律关系成立。故原告有权以被告陈灵珊所有的位于福建省长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。被告永乐公司自愿为借款提供连带责任保证担保，该连带责任保证担保法律关系成立。故被告永乐公司应对被告陈灵珊的上述债务承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行与被告陈灵珊签订的编号为个住＊号的《兴业银行个人住房借款合同》。二、被告陈灵珊应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行偿还偿还借款本金210984.01元，利息、罚息20898.5元（利息、罚息暂计至2015年6月20日，之后至款项还清之日止的利息、罚息按《兴业银行个人住房借款合同》的约定计付）。三、被告陈灵珊应于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行赔偿律师代理费损失3000元。四、原告兴业银行股份有限公司福州温泉支行有权以被告陈灵珊所有的位于福建省长乐市潭头镇永乐富第花园＊座＊号单元房产折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。五、被告长乐永乐房地产开发有限公司应对被告陈灵珊的上述债务承担连带保证责任。如被告未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费4823元，适用简易程序减半收取诉讼费2411.5元，由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判员 赵 毳二〇一五年八月二十八日书记员 李幼珍