宁夏回族自治区中宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2014）中宁民初字第1258号 原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行。住所地：宁夏回族自治区中宁县。 法定代表人崔兴，系该行行长。 委托代理人郭利锋，系该行新堡分理处主任。代理权限为特别授权。 委托代理人徐建华，系该行新堡分理处客户经理。代理权限为特别授权。 被告马新芳，女，生于1965年2月1日，汉族，农民，住宁夏回族自治区中宁县。 被告丁宁梅，女，生于1964年9月5日，汉族，大专文化，公务员，住宁夏回族自治区中宁县。 被告张志海，男，生于1963年6月16日，汉族，大专文化，公务员，住宁夏回族自治区中宁县。系被告丁宁梅丈夫。 被告丁宁梅、张志海共同委托代理人徐金芳，宁夏丰安律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告陈存香，女，生于1963年4月14日，汉族，中专文化，中宁县城市规划站职工，住宁夏回族自治区中宁县。 被告沈全周，男，生于1965年2月2日，汉族，大专文化，宁夏水投中宁水务有限公司副总经理，住宁夏回族自治区中宁县。系被告陈存香丈夫。 被告陈存香、沈周全共同委托代理人耿少军，宁夏中宝律师事务所律师。代理权限为特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行诉被告马新芳、丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周金融借款合同纠纷一案，本院于2014年8月22日立案受理，依法组成合议庭于2015年1月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭利锋、徐建华，被告张志海，被告张志海、丁宁梅共同委托代理人徐金芳，被告陈存香，被告陈存香、沈全周共同委托代理人耿少军到庭参加了诉讼，被告马新芳下落不明，本院向其公告送达了开庭传票及相关法律文书，在公告确定的开庭时间，被告马新芳未到庭参加诉讼。2015年2月2日，被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周申请对原告提交的证据（借款手续）进行字迹、指印鉴定，本院于2015年2月15日依法委托宁夏证泰司法鉴定所对原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行提交的《个人消费担保借款合同》上落款处担保人丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周的签名及捺印进行鉴定，宁夏证泰司法鉴定所于2015年3月12日作出证泰司鉴所（2015）鉴（文书）字第028、029、030、031、032号司法鉴定意见书，本院依法向双方当事人予以送达，在鉴定复核期限内，双方未提出异议。本院依法组成合议庭于2015年6月9日再次公开开庭进行了审理。原告委托代理人郭利锋，被告张志海，被告张志海、丁宁梅共同委托代理人徐金芳，被告陈存香、沈全周及其共同委托代理人耿少军到庭参加了诉讼，被告马新芳下落不明，本院向其公告送达了开庭传票，在公告确定的开庭时间，被告马新芳未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称，2003年9月2日，被告马新芳向原告借款48000元，双方签订《个人消费担保借款合同》一份，约定借款期限自2003年9月2日至2004年8月30日止，借款利率为年利率6.903％，按季清息；被告丁宁梅、张志海用其共有的位于中宁县的房屋，被告陈存香、沈全周用其共有的位于中宁县的房屋为上述借款设定抵押担保，担保范围为全部借款本金、利息、罚息、复利、损害赔偿金、违约金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，并在中宁县房地产产权监理所办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告马新芳发放借款，借款到期后，经原告多次催要，各被告一直未还。现要求：1、判令被告马新芳偿还原告借款本金48000元，利息65030.02元（计算至2014年6月12日），2014年6月13日以后的利息继续主张至借款还清之日；2、判令原告对抵押人丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周抵押房产享有优先受偿权；3、本案案件受理费、公告费由五被告连带承担。 原告为证实其主张的事实向法庭提交下列证据予以佐证： 证据一、《个人消费担保借款合同》、借款凭证各一份，拟证实原告向被告马新芳发放借款48000元，被告丁宁梅、张志海，被告陈存香、沈全周分别为该笔借款提供抵押担保的事实； 证据二、房地产抵押清单、房屋他项权利登记表、借款抵押承诺书各一份，拟证实被告丁宁梅、张志海用其位于中宁县的房产，被告陈存香、沈全周用其位于中宁县的房产为被告马新芳借款提供抵押担保，并办理抵押登记的事实； 证据三、1、债务逾期催收通知书五份、担保人履行责任通知书一份，拟证实借款到期后原告自2004年10月20日至2007年5月12日，向被告马新芳催收借款的事实；2、催收公告两份，拟证实2011年11月4日、2013年7月22日，原告以公告的形式向五被告催收借款本息的事实； 被告丁宁梅、张志海辩称，原告所述情况不属实，我们不认识借款人马新芳，没有和原告签订过《个人消费担保借款合同》及借款抵押承诺书，也没有用所有房产为被告马新芳的该笔借款提供抵押担保，合同上的签字捺印不是我们本人所签，请求依法驳回原告第二项、第三项诉讼请求。 被告丁宁梅、张志海为证明其辩称的事实，向法庭提交证泰司鉴所（2015）鉴（文书）字第030、031、032号司法鉴定意见书、鉴定费收据各一份，拟证实《个人消费借款担保合同》上丁宁梅、张志海的签名捺印不是其本人所签，二被告因申请鉴定支付鉴定费4000元的事实。 被告陈存香、沈全周辩称，原告所述情况不属实，我们没有为被告马新芳向原告的借款提供过抵押担保，也没有与原告签订过《个人消费担保借款合同》，更没有出具过借款抵押承诺书，同时也没有在房屋产权管理所签字办理过抵押登记，原告起诉时所提供的借款合同、抵押清单、他项权利登记表等证据上沈全周、陈存香二人的签字，二被告并不知情，也不是二被告所签，本案中原告所主张的抵押权无效，请求依法驳回原告要求对被告沈全周、陈存香抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求。 被告陈存香、沈全周为证明其辩称的事实，向法庭提交证泰司鉴所（2015）鉴（文书）字第028、029、032号司法鉴定意见书、鉴定费收据各一份，拟证实《个人消费借款担保合同》、房地产抵押清单、借款抵押承诺书上陈存香、沈全周的签名捺印不是其本人所签，二被告因申请鉴定支付鉴定费4000元的事实。 被告马新芳未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据材料。 对原告和四被告向法庭提交的证据，经当庭质证，本院分析、认证如下： 对原告提交的证据，被告丁宁梅、张志海对证据一、二的三性均不认可，认为其没有在《个人消费借款担保合同》、房地产抵押清单、借款抵押承诺书上签字捺印，该证据对其不具有法律效力；证据三、四与其没有关联性，不予质证。被告陈存香、沈全周对于证据一的三性及证明目的持有异议，认为签订合同时，其不知情，也从未在合同上签过字，合同上的签字捺印均不真实，合同中抵押担保条款应为无效条款；对于证据二的三性及证明目的持有异议，认为该份证据上陈存香、沈全周的签字捺印均非本人所签，应属无效证据，对其没有约束力；对证据三中债务逾期通知书五份不持异议，但对两份催收公告不认可，认为催收公告是原告基于无效抵押担保向其主张权利，行为本身不合法。经审核，证据一、三能够证实被告马新芳向原告借款48000元以及原告向被告马新芳催收借款的事实。证据一、二，经字迹、指印鉴定，被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周的签字、捺印不是其本人书写，不能证实被告丁宁梅、张志海，陈存香、沈全周为被告马新芳借款提供抵押担保的事实，对其证明效力不予认定。 对被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周向法庭提交的证据，原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行没有提出异议。经审核，该证据来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，本院对其证明效力予以认定。 经审理查明，2003年9月2日，被告马新芳向原告申请借款，并与原告签订《个人消费担保借款合同》一份，约定借款金额为48000元，借款用途为资金周转，借款期限自2003年9月2日至2004年8月30日止，借款利率为年利率6.903％，按季清息，被告马新芳未按合同约定归还借款本金，自逾期之日起按日万分之二点一计收利息等内容。合同签订后，原告依约向被告马新芳发放借款，借款到期后，被告马新芳对借款本息一直未还。2004年10月20日、2005年4月10日、2006年7月8日、2006年10月10日、2007年5月12日，原告向被告马新芳发出债务逾期催收通知书和担保履行责任通知书，被告马新芳均予以签收。2011年11月4日、2013年7月22日，原告分别在法治新报、华兴时报刊登债权催收公告向被告马新芳催收借款。 审理过程中，被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周于2015年2月2日申请对原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行提交的《个人消费担保借款合同》及抵押手续上他们的签名和捺印进行鉴定，经原、被告双方同意，本院于2015年2月15日依法委托宁夏证泰司法鉴定所对原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行提交的《个人消费担保借款合同》及抵押手续上落款处担保人（抵押人）的签名及捺印进行鉴定，宁夏证泰司法鉴定所于2015年3月12日作出证泰司鉴所（2015）鉴（文书）字第028、029、030、031、032号司法鉴定意见书，鉴定结论为《个人消费担保借款合同》上担保人“丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周”的签名不是其本人书写，《个人消费担保借款合同》上担保人“丁宁梅、张志海、沈全周”处的指印不是其本人所捺印，“陈存香”处的指印不具备鉴定条件。本院依法向双方当事人予以送达，在鉴定复核期限内，双方未提出异议。被告丁宁梅、张志海因申请鉴定支付鉴定费4000元，被告陈存香、沈全周因申请鉴定支付鉴定费4000元。 本院认为，原告与被告马新芳签订的《个人消费担保借款合同》合法有效，依法应予保护。原告按照合同的约定向被告马新芳发放借款，被告马新芳没有依约向原告还本清息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故对原告要求被告马新芳偿还借款本金48000元，利息65030.02元（计算至2014年6月12日），共计113030.02元，2014年6月13日以后的利息继续主张至借款还清之日的诉讼请求予以支持。原告要求对被告丁宁梅、张志海共有的位于中宁县的房屋，被告陈存香、沈全周共有的位于中宁县的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，因被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周在《个人消费担保借款合同》中的签字、捺印不是其本人书写和捺印，故不予支持。被告丁宁梅、张志海、陈存香、沈全周以其没有与原告签订过《个人消费担保借款合同》和借款抵押承诺书，没有用其所有房产为被告马新芳借款提供抵押担保，不同意原告诉讼请求的辩解意见成立，予以采纳。被告马新芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百三十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、第七十六条之规定，判决如下： 一、被告马新芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行借款本金48000元，利息65030.02元（计算至2014年6月12日），共计113030.02元，2014年6月13日以后的利息按照日利率2.10／000计算至借款还清之日； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2561元，公告费720元，共计3281元，由被告马新芳负担；鉴定费8000元，由原告中国农业银行股份有限公司中宁县支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。 当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。 审 判 长  贺 森 审 判 员  顾学文 人民陪审员  胡朝霞 二〇一五年八月二十六日 书 记 员  魏小翠