重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2017)渝0113民初3873号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙洲湾龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：严志明，行长。委托诉讼代理人：许春林，重庆伟豪律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：李和地，男，1986年11月12日出生，汉族，住河南省淮滨县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“农行巴南支行”）与被告李和地金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月10日立案后，依法适用简易程序，于2017年4月27日公开开庭进行了审理。原告农行巴南支行的委托诉讼代理人许春林到庭参加诉讼，被告李和地经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行巴南支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李和地立即向原告农行巴南支行偿还借款本金665571.52元；二、判令被告李和地立即向原告农行巴南支行支付利息、罚息、复利，具体为：1、截止2017年3月6日，未付利息12468.73元、罚息30.36元、复利131.22元；2、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,以借款本金665571.52元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的罚息；3、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,以截止2017年3月6日产生的未付利息12468.73元和未付罚息30.36元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；4、自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,在此期间产生的未付罚息计收的复利，即先以借款本金665571.52元为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计算出罚息，再以该部分未付的罚息为基数，按本合同约定的借款执行利率上浮50%计收的复利；三、确认原告农行巴南支行对位于重庆市南岸区涂山镇（房地证号：106房地证XX号）的房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案律师费2000元由被告承担；五、本案诉讼费由被告承担。其事实和理由如下：2014年10月14日，被告与原告签订了编号为550XX的《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款人民币680000元，用于购买房产，借款期限为360个月；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款执行利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利,应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；4.借款人有未按约定按期足额偿还借款等违约行为的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。此外，被告以其位于重庆市南岸区涂山镇（房地证号：106房地证XX号）的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。原告按借款合同约定履行了放款义务,但被告未按合同约定按期偿还借款本息。原告认为被告的行为已违反双方签订的借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，已在2017年3月6日向被告发函宣布全部借款于该日提前到期，现原告诉请如上。被告李和地未到庭应诉，亦未提交答辩意见。原告农行巴南支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人购房担保借款合同》（合同编号：550XX），2、中国农业银行个人借款凭证，3、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，4、《重庆市房地产权证》（产权证号：106房地证XX号），5、《同意房产抵押承诺书》，6、欠款明细（中国农业银行统一客户端截图），7、《律师函》及邮寄凭证，8、《委托代理协议》，9、律师费发票。原告提交的上述证据内容客观真实，本院予以确认并在卷为凭。根据当事人的陈述及原告提交的证据，本院确认以下事实：2014年10月14日，原告农行巴南支行作为贷款人（抵押权人），被告李和地作为借款人、抵押人，共同签订了合同编号为550XX的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币680000元贷款，用于被告购买位于南岸区涂山镇的房产，借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日为还款日。借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮22%。借款期间遇中国人民银行人民币基准利率调整，借款利率自基准利率调整后的次年1月1日起调整。借款抵押物为位于南岸区涂山镇的住房，担保范围为合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行期间的债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同通用条款第十一条11.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款提前到期或者采取其他资产保全措施；第十一条11.1约定“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。”第十一条11.3约定“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”第十一条11.8约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”后原、被告为被告李和地所有的位于南岸区涂山镇的住房（产权证号：106房地证XX号）办理了抵押登记，登记抵押权人为原告农行巴南支行。2014年12月11日，原告依据合同约定将贷款680000元划入被告指定帐户。截止2017年3月6日，被告已有3期借款未结清，截止2017年3月6日，被告未偿还的借款本金为665571.52元，欠付利息12468.73元、罚息30.36元、复利131.22元。原告遂于2017年3月6日向被告发出《律师函》，宣布借款合同已提前到期。因被告至今仍未偿还借款本息，原告遂起诉来院。另查明，为处理本案所涉纠纷，原告农行巴南支行与重庆伟豪律师事务所签订了《委托代理协议（主诉案件）》，并支付了律师费2000元。本院认为，合法的金融借款合同关系应受法律保护，原、被告自愿签订个人购房担保借款合同，系双方当事人真实意思表示，对双方均产生约束力，各方均应自觉履约，一方违反合同约定的，应当承担违约责任。本案中，原告农行巴南支行依约履行了放款义务，但被告李和地未按照约定的分期等额本息还款方式按时足额偿还借款，按照合同约定，原告农行巴南支行有权宣布借款提前到期，故原告主张本案所涉借款于2017年3月6日提前到期，本院予以支持，被告应按照合同约定承担借款提前到期的相应责任，立即偿还欠付借款本金、利息、复利、罚息及律师费。另，根据《中华人民共和国担保法》第三十三、第三十九条、第五十三条的规定，被告作为抵押人以其所有的位于南岸区涂山镇的住房（产权证号：106房地证XX号）为上述债务提供抵押担保，双方在个人购房担保借款合同中也约定的抵押担保的范围，原告作为抵押权人对上述房产拍卖、变卖后的所得价款在抵押担保的范围内依法享有优先受偿权。综上所述，原告的诉讼请求所依据的事实清楚，于法有据，本院应予支持。被告李和地经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，依法应自行承担不利后果，本院可以依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告李和地于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金665571.52元；二、被告李和地于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付截止2017年3月6日的未付利息12468.73元、罚息30.36元、复利131.22元共计12630.31元，并自2017年3月7日起至借款本息清偿时止,以借款本金665571.52元为基数，按罚息利率计付罚息，以12499.09元（截止2017年3月6日产生的未付利息12468.73元和未付罚息30.36元之和）为基数，按罚息利率计付复利，以在此期间产生的罚息金额为基数，按罚息利率计付复利，本项所称罚息利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率（如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整）上浮83%计算；三、被告李和地于本判决生效后立即向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对位于南岸区涂山镇的（产权证号：106房地证XX号）房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费5301元由被告李和地承担。该款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，由被告李和地在履行付款义务时一并径付原告，本院预收的案件受理费不作清退。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  钟宇斌二〇一七年四月二十七日书记员  刘 玲