福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第3086号原告中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市鼓楼区鼓屏路142号。负责人刘丽华，行长。委托代理人李金萍、蔡啊鑧，福建至理律师事务所律师。被告刘耀柏，男，汉族，1964年7月22日出生，住福建省福安市赛岐开发区。被告谢爱容，女，汉族，1962年5月18日出生，住福建省福安市赛岐开发区。被告福建省中信融资担保有限公司，住所地宁德市东侨经济开发区金城花苑三号楼2B、2C。法定代表人吴锦通。原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（下称建行福建省分行）诉被告刘耀柏、谢爱容、福建省中信融资担保有限公司（下称中信担保）借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡啊鑧到庭参加诉讼。被告刘耀柏、谢爱容、中信担保经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行福建省分行诉称，2014年9月17日，被告刘耀柏、被告中信担保与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：＊），约定原告向被告刘耀柏提供不可循环使用的借款额度人民币1850000元（以下币种均为人民币），借款额度有效期自2014年9月17日至2015年9月17日，借款金额、期限、利率、还款方法等按合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定内容确定。合同第十六条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。合同第十七条约定，借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同第三十六条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）由借款人承担。合同第三十七条约定合同解决争议的方式为向贷款人住所地人民法院起诉。上述合同第十二条还约定，被告中信担保作为保证人为被告刘耀柏的上述借款提供最高额连带责任保证担保，保证的最高限额为1850000元，保证范围为借款人支用的借款本金及由此产生的利息（含罚息、复利）、以及贷款人为实现债权所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等）。若贷款人宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。上述合同签订后，被告刘耀柏于当日向原告提交了《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，通过分账户申请支用了贷款1850000元，利率为年利率7.5%，借款期限自2014年9月17日至2015年9月17日，逾期的罚息利率为在支用单所确定的贷款利率的水平上上浮50%。原告对被告刘耀柏的支用借款申请审核同意后，依约为其发放了1850000元贷款。然而，被告刘耀柏却未按合同约定履行还款义务。鉴于被告刘耀柏的违约事实，原告在借款期限内向其发函宣布案涉借款立即到期，但被告刘耀柏仍然拒绝还款，被告中信担保亦未履行担保责任，其等行为已严重侵害了原告的合法权益。被告谢爱容作为被告刘耀柏配偶，应对被告刘耀柏发生于婚姻关系存续期间的案涉债务承担共同偿还责任。截止2015年3月31日，被告刘耀柏尚欠原告借款本金1850000元，利息46901.75元，本息暂计1896901.75元。为此，原告提起诉讼，请求判令被告刘耀柏、被告谢爱容共同向原告偿还借款本金1850000元及利息（利息含罚息、复利，依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2015年3月31日利息为46901.75元，本息暂合计为1896901.75元）；被告中信担保对被告刘耀柏、被告谢爱容的上述债务承担连带保证清偿责任；三被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。被告刘耀柏、谢爱容、中信担保未提交书面答辩状。原告为支持其诉讼主张，向本院提交如下证据：A1.被告刘耀柏、谢爱容身份证复印件、结婚证复印件，被告中信担保营业执照复印件。证明：1.各被告的基本身份信息以及均为本案适格主体；2.被告刘耀柏与被告谢爱容系夫妻关系，案涉贷款债务产生于二人夫妻关系存续期间。A2.《个人助业贷款申请表》、《个人额度借款合同》（编号：＊）、《共同还款承诺书》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，证明：1.被告刘耀柏向原告申请案涉贷款的事实，借款合同及支用单就借款金额、借款利率、违约情形以及违约责任均有明确约定；2.被告谢爱容确认被告刘耀柏的案涉贷款债务为夫妻共同债务，并自愿承担共同还款责任；3.被告中信担保为案涉贷款债务提供最高额连带责任保证担保的事实，贷款合同中对保证方式、保证期间及保证范围均有明确约定。A3.《个人贷款支付凭证》，证明原告依约为被告刘耀柏发放了1850000元贷款。A4.关于要求刘耀柏立即提前清偿《个人额度借款合同》（编号为＊）项下全部债务的通知、邮寄单，证明原告致函被告刘耀柏宣布案涉贷款债务立即到期。A5.贷款账户基本信息单，证明截止2015年3月31日，被告刘耀柏尚欠本金1850000元、利息46901.75元、共计1896901.75元。被告刘耀柏、谢爱容、中信担保未提交书面证据。本院认为，被告刘耀柏、谢爱容、中信担保经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据，视为放弃抗辩权利，本院依法缺席审理。原告提供的证据均为书证，与原件核对无异，本院依法予以确认。根据上述有效证据及原告庭审陈述，本院查明如下事实：2014年9月17日，原告建行福建省分行与被告刘耀柏、中信担保签订《个人额度借款合同》（编号为＊），约定原告向被告刘耀柏提供不可以循环使用的借款额度1850000元整，借款额度有效期间自2014年9月17日至2015年9月17日止，借款的利率、还款方法等依《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》的约定为准；合同第十六条第一款、第十七条第三款约定，被告刘耀柏未依约偿还借款本息的，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用等；合同第十一、十二、三十一条、第三十二条约定，被告中信担保对被告刘耀柏的借款提供最高限额为1850000元及相应利息和相关费用的最高额连带保证责任，保证期间按发放的单笔贷款分别计算，自借款合同生效之日至该笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。同日，被告刘耀柏提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》申请借款，约定借款期限为12个月，即自2014年9月17日至2015年9月17日，借款用于归还被告刘耀柏上年在原告处的个人助业贷款（借新还旧），贷款利率为年利率7.5%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，还款方式为按月还息、任意还本还款。履约过程中，原告依约向被告刘耀柏发放贷款1850000元。但被告刘耀柏未能依照合同约定向原告支付利息，被告中信担保亦未履行担保责任。2015年3月4日，原告通过中国建设银行股份有限公司福州城北支行致函被告刘耀柏，要求被告刘耀柏提前清偿上述借款本利。现截止2015年3月31日，被告刘耀柏尚欠原告贷款本金1850000元，利息（含罚息）46901.75元。另查，被告刘耀柏与被告谢爱容于2011年4月1日登记结婚。2014年9月2日，被告谢爱容向原告出具《共同还款承诺书》表明其知悉其配偶刘耀柏向原告办理个人助业贷款1850000元，并承诺如借款人无力偿还或拒不偿还该笔贷款时，本人对该笔贷款的本金以及所发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告实现债权而发生的一切费用承担全部偿还责任。本院认为，一、原告与被告刘耀柏、中信担保签订《个人额度借款合同》系各方真实意思表示，合法有效，双方应依约履行。履约过程中原告依约向被告刘耀柏发放贷款1850000元，但被告刘耀柏未能依据合同约定向原告支付利息，被告中信担保亦未履行担保责任，原告致函与被告解除合同，要求被告刘耀柏提前归还借款本利与要求被告中信担保履行担保责任，符合法律与双方合同约定，本院予以确认。因此现原告起诉要求被告刘耀柏偿还贷款本息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。二、被告谢爱容作为被告刘耀柏配偶，被告刘耀柏向原告借款时，被告谢爱容在向原告出具《共同还款承诺书》中表示愿意对本案借款承担还款责任。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”在被告刘耀柏、谢爱容未提供证据证明本案债务非其夫妻共同债务的情况下，根据上述规定，该债务应当属于被告刘耀柏、谢爱容夫妻共同债务。因此原告要求被告谢爱容与被告刘耀柏担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持；三、被告中信担保书面承诺为被告刘耀柏的上述债务承担连带保证责任，担保意思真实，但保责任明确，现原告要求被告中信担保对被告刘耀柏上述债务承担连带清偿责任，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告刘耀柏、谢爱容、中信担保经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、三十一条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘耀柏、谢爱容应在本判决书生效之日起十日内一次性共同偿还原告中国建设银行股份有限公司福建省分行欠款本金人民币1850000元及利息、复息及罚息（利息、罚息计算至2015年3月31日为人民币46901.75元；之后的利息、复息及罚息按上述借款合同约定的标准计至实际清偿之日止）；二、被告福建省中信融资担保有限公司对被告刘耀柏、谢爱容的上述债务承担连带清偿责任；三、被告福建省中信融资担保有限公司在其承担保证责任后，有权向被告刘耀柏、谢爱容追偿。如被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。本案诉讼费21872元，保全费5000元，共计26872元由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审 判 长  陈建忠人民陪审员  罗志民人民陪审员  陈春燕二〇一五年八月十九日书 记 员  叶丽满附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。