福建省福州市鼓楼区人民法院民 事 判 决 书（2015）鼓民初字第3333号原告中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行，住所地福州市鼓楼区五四路320号福建怡森滑冰馆附属楼东面一楼1∕11轴至1∕14轴-K轴至G轴店面。负责人徐国鸿，行长。委托代理人蔡啊鑧、李金萍，福建至理律师事务所律师。被告林金群，男，汉族，1976年8月2日出生，住福州市晋安区。被告陈清华，女，汉族，1974年12月18日出生，住址。原告中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行诉被告林金群、陈清华借款合同纠纷一案，本院于2015年5月18日立案受理，依法组成合议庭，于2015年8月6日公开开庭进行了审理。原告委托代理人蔡啊鑧、被告林金群、陈清华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2011年9月4日，被告林金群因购酒店用食材需要，与原告签订了《个人借款／担保合同》（编号B闽字营业部五四北路支行2011年房押贷0015号），约定被告林金群向原告抵押借款182万元人民币，借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%。案涉合同第9.1条约定，被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为案涉合同约定的贷款利率上加收50%确定。两被告并以其名下共有的位于福州市晋安区王庄街道福新中路99号景盛大厦＊复式单元（房产证号R0××93、GR＊号）房产为抵押物担保还款，被告陈清华在抵押物共有人处签字捺印。2011年9月6日，福州市房地产交易管理部门对上述房产进行了房屋他项权利登记（榕房他证TR字第＊号）。此外，案涉合同第11条约定，若有纠纷，由原告所在地法院管辖。被告陈清华与被告林金群系夫妻关系，于2011年8月9日向原告出具《共同还款确认书》，依法对被告林金群的借款及利息、违约金、赔偿金和实现债权而发生的一切费用承担共同偿还责任。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。然而，被告林金群、陈清华仅履行了部分还款义务，未依约按月履行归还本金及利息。截止2015年5月6日，两被告尚拖欠贷款本金1424667.28元、利息72599.77元，其行为已构成违约。为此，原告特向法院提起诉讼，请求判令：1.被告林金群、陈清华偿还贷款本金1424667.28元人民币及利息、罚息（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2015年5月6日利息、罚息为72599.77元人民币，本息暂合计为1497267.05元人民币）；2.原告有权依约处分本案抵押物（即被告林金群、陈清华名下位于福州市晋安区王庄街道福新中路99号景盛大厦＊复式单元房产及其占用范围内的土地使用权），以优先偿还本案全部债务；3.两被告承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）。两被告对原告所诉事实均无异议。经审理，本院查明如下事实：2011年9月4日，被告林金群因购酒店用食材需要与原告签订《个人借款／担保合同》（编号B：闽字营业部五四北路支行2011年房押贷0015号）。双方在合同中约定：1.被告林金群向原告抵押借款人民币182万元。借款期限10年。实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.还款方式为“按月等额本息还款”。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%；3.合同第9.1条约定，被告未按合同约定日期偿还贷款的，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为案涉合同约定的贷款利率上加收50%确定；4.被告连续三次或六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告可宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；5.两被告以其名下共有的位于福州市晋安区王庄街道福新中路99号景盛大厦＊复式单元（榕房权证R字第××号、共有权证号GR＊号）房产作为抵押物，为上述借款提供担保。被告陈清华在抵押物共有人处签字捺印。并于2011年9月6日，办理了抵押登记，房屋他项权证号：榕房他证TR字第＊号；6.合同第11条约定，若有纠纷，由原告所在地法院管辖。另查明，被告陈清华与被告林金群系夫妻关系。被告陈清华于2011年8月9日向原告出具《共同还款确认书》，确认对被告林金群的借款及利息、违约金、赔偿金和实现债权而发生的一切费用承担共同偿还责任。合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务。然而，被告林金群、陈清华仅履行了部分还款义务，未依约按月履行归还本金及利息。截止2015年5月6日，两被告尚拖欠贷款本金1424667.28元、利息、罚息72599.77元，本息共计1497267.05元。以上事实有原告提交的经被告当庭质证无异议的下列证据在案证实：两被告的身份证、户口簿、结婚证复印件、《中国工商银行股份有限公司个人房屋抵押贷款申请表》、《共同还款确认书》、《个人购房借款／担保合同》（编号B：编号B闽字营业部五四北路支行2011年房押贷0015号）、《房屋他项权证》（榕房他证TR字＊号）、《借款凭证》、《贷款正常发放凭证》、《自营历史明细列表》。本院认为，原告与被告林金群签订的《借款合同》系双方真实意思表示，双方之间的借款关系合法有效。双方均应依约及时、全面履行合同。原告依约发放贷款，被告林金群作为借款人未按约还款付息，其行为已构成违约。原、被告双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。现原告要求被告提前还款付息并支付逾期利息、罚息等之诉请，符合双方合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。两被告系夫妻关系，根据《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款之规定，上述借款系在两被告婚姻关系存续期间产生，属于夫妻共同债务。且被告陈清华亦确认共同还款，故原告主张两被告共同还款付息，依法有据，本院予以支持。两被告以其共有的房产为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。故，原告要求对两被告提供的抵押物折价或拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告林金群、陈清华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福州五四北路支行借款本金人民币1424667.28并支付利息、罚息（至2015年5月6日止尚欠利息、罚息72599.77元。之后的利息、罚息、按上述借款合同约定的标准计至被告实际清偿债务之日止）；二、若被告林金群、陈清华未按期偿还上述第一项判决确定的债务，原告有权以两被告所有的位于福州市晋安区王庄街道福新中路99号景盛大厦＊复式单元（榕房权证R字第××号、共有权证号GR＊号）的抵押房产折价或以拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费18375元，由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。审判长  林跃男审判员  陈建忠审判员  王明亮二〇一五年八月二十四日书记员  黄凌霄附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。三、《《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。执行提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。