广东省广州市南沙区人民法院刑 事 判 决 书(2015)穗南法刑初字第252号公诉机关广东省广州市南沙区人民检察院。被告人赖某某，户籍地广东省紫金县。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月16日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月22日被广州市公安局南沙区分局决定取保候审，2015年5月14日被本院决定继续取保候审。广东省广州市南沙区人民检察院以穗南检公刑诉[2015]204号起诉书指控被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，于2015年5月7日向本院提起公诉并建议适用简易程序审理。本院受理后，发现本案不宜适用简易程序审理，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省广州市南沙区人民检察院指派代理检察员徐田林出庭支持公诉，被告人赖某某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2011年2月至8月间，被告人赖某某先后向中国交通银行、中国平安银行、广发银行申领了三张信用卡（卡号分别为52×××78、52×××40和62×××55），后持卡多次透支消费，至2014年1月，共计透支人民币138160.47元，经上述三发卡行多次催收后，被告人赖某某超过三个月仍未归还。2014年7月16日，被告人赖某某被公安机关抓获。公诉机关向本院列举了常驻人口信息，抓获经过，银行流水、催收材料清单等物证、书证；证人李某、钟某某等人的证言；被害单位委托人张某、晏某的陈述；被告人赖某某的供述及辩解等，用以证实其起诉所认定的事实。公诉机关认为被告人赖某某无视国家法律,以非法占有为目的，恶意透支，经发卡行多次催收后，超过三个月仍未归还，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人赖某某如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。提请本院依法判处。被告人赖某某对公诉机关指控的主要犯罪事实和罪名没有意见，提出案发后家人已经将所欠银行款项全部归还，请求对其从轻处罚。经审理查明，被告人赖某某申领了交通银行卡号为52×××78信用卡，并于2011年3月23日开始在日常生活、经营中使用，后该信用卡欠款，交通银行的工作人员于2014年1月开始多次催款，但被告人赖某某拒不归还欠款。截至2014年6月24日，被告人赖某某使用上述信用卡刷卡消费及取现共计人民币457613.64元，还款共计人民币434235元，欠本金人民币23378.64元，欠利息、分期手续费等费用共计人民币24210.86元。交通银行遂于2014年7月16日向公安机关报案，同日被告人赖某某被抓获归案。被告人赖某某于2011年及2012年分别申领了平安银行卡号为52×××11、62×××55的信用卡，上述两张信用卡同属被告人赖某某名下同一账户，共享一个信用额度。被告人赖某某将上述两张信用卡激活并在日常生活、经营中使用，后该信用卡欠款，平安银行的工作人员于2014年2月开始多次催款，但被告人赖某某拒不归还欠款。截至2014年7月10日，被告人赖某某使用上述信用卡刷卡消费共计人民币418773.44元，还款共计人民币381284元，欠本金人民币37489.44元，欠利息、分期手续费等费用共计人民币41949.85元。被告人赖某某申领了广发银行卡号为52×××40信用卡，并于2011年8月14日起在日常生活、经营中使用，后该信用卡欠款，广发银行的工作人员于2014年3月8日开始多次催款，但被告人赖某某拒不归还欠款。截至2014年7月16日，被告人赖某某使用该信用卡刷卡消费共计人民币364730.74元、还款共计人民币329903.13元、欠本金人民币34827.61元，欠利息、分期手续费等费用共计人民币34299.21元。案发后，被告人赖某某的家人于2014年7月17日至22日，分别向交通银行、平安银行、广发银行还款人民币48200元、79480元、69236.82元，至此，被告人赖某某所欠上述银行的款项已全部还清。上述事实，被告人赖某某在庭审过程没有异议，并有公安机关出具的抓获经过及情况说明、被害单位交通银行、广发银行出具的报案书、被告人赖某某的交通银行、平安银行、广发银行申办材料、催收材料及涉案信用卡的交易明细、交通银行出具的情况说明一份、平安银行出具的情况说明四份、交通银行出具的授权委托书及其工作人员张某的陈述、平安银行工作人员李某的陈述、广发银行出具的授权委托书及其工作人员晏峰的陈述、交通银行出具的撤案申请、证人钟某某、郑某某的证言、被告人赖某某的供述及其身份情况等证据证实，足以认定。本院认为，被告人赖某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。根据《最高人民法院、最高人民检察院》第六条中“恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用”的规定，经审理查明的事实，被告人赖某某恶意透支的本金数额并未超过人民币10万元，不属于数额巨大，故公诉机关当庭予以更正为被告人赖某某恶意透支数额较大。被告人赖某某自归案后至庭审时均能如实供述其犯罪事实，依法从轻处罚；被告人赖某某的家人在公安机关立案后，法院判决宣告前已偿还了银行的全部欠款，对被告人赖某某依法从轻处罚。鉴于被告人赖某某认罪悔罪态度好，本院决定对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款和根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第一条、第五条之规定，判决如下：被告人赖某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金应于判决发生法律效力之次日起五日内一次性向本院缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  谭海云审 判 员  刘玉清人民陪审员  彭淑妹二〇一五年八月五日书 记 员  刘 杰附：本裁判主要法律依据《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸追缴确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。《中华人民共和国刑法》第七十三条第二款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。第三款缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。《中华人民共和国刑法》一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第一条刑法规定“并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院在对犯罪分子判处主刑的同时，必须依法判处相应的财产刑；刑法规定“可以并处”没收财产或者罚金的犯罪，人民法院应当根据案件具体情况及犯罪分子的财产状况，决定是否适用财产刑。《最高人民法院〈关于适用财产刑若干问题的规定〉》第五条刑法第五十三条规定的“判决指定的期限”应当在判决书中予以确定；“判决指定的期限”应为从判决书发生法律效力第二日起最长不超过三个月。