成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初6958号原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路***号**楼*********室。法定代表人：许罗德，中银消费金融有限公司董事长。委托诉讼代理人：蒋鲜娇，四川迪扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡墩，四川迪扬律师事务所律师。被告：包某某，男，1986年2月6日出生，汉族，户籍地：成都市锦江区。原告中银消费金融有限公司(简称中银金融公司)与被告包某某借款合同纠纷一案，本院于2016年9月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年3月7日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人蒋鲜娇到庭参加诉讼。由于被告包某某下落不明，本院依法于2016年12月4日在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、转换程序裁定书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书，现公告期届满，被告包某某未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”之规定，本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告贷款本金104039.69元；2.被告支付原告贷款利息（以尚欠贷款本金104039.69元为基数，按月利率1.55%计算，自逾期之日即2016年2月1日起计算至贷款本息全部结清之日止，暂计算至2016年8月5日为9904.86元）；3.被告支付原告滞纳费（以尚欠贷款本金为基数，根据《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》之约定，以日55元计算至实际归还贷款本金之日止，暂计算至2016年8月5日为8689.94元。当庭变更为2016年2月1日至2016年2月29日利息为1580.72元；2016年3月1日至本金还清之日止的利息及滞纳金以尚欠贷款本金104039.69元为基数，按照年利率24%计算）；4.被告支付原告律师费11395元（当庭陈述为2453元）；5.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由:2015年4月1日，原、被告双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（简称《使用合约》），约定被告向原告申请借款130000元，贷款期限36个月，自放款之日开始计算（即2015年4月3日至2018年4月3日）。《使用合约》第七条约定贷款期内采用固定利率制度，月利率为1.55%；第八条约定还款方式为等额本息，按月偿还；第十条约定被告未按期足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本贷款提前到期；第十一条约定如因被告违约，被告应当承担原告实现债权产生的费用；另，《使用合约》对滞纳费的承担等进行了约定。2015年4月3日，原告依约履行了放贷义务，但被告未按约定还贷，出现多次逾期还款的行为，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告包某某未作答辩，也未向本院提交证据。原告为证明其主张，向本院提交了与原件核对无误的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、被告的身份证复印件、《【新易贷】信用贷款额度申请表》、《【新易贷】现金贷款申请表》、《使用合约》、“新易贷”告客户书、《【新易贷】信用贷款费率客户知情确认书》、交易详细信息、未偿还利息（逾期息）每期明细查询结果单、未偿还滞纳费每期明细查询结果单、借记卡入扣账资料列表、当前欠款额信息、详细还款记录查询、律师函、邮寄单、委托代理协议、律师费发票等证据。因被告无正当理由未到庭参加诉讼，故未对上述证据进行质证。本院认为，被告未到庭对原告提交的上述证据发表质证意见，不影响本院对上述证据的认定，上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院对其予以采纳。依据上述有效证据，本院认定如下事实：原告的经营范围为发放个人消费贷款等。2015年3月30日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款130000元，选择等额本息36期还款方式。2015年4月1日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款130000元，贷款用途为家装。同日，双方签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款130000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36期，贷款用途为家装，贷款执行固定利率制度，月利率为1.55%。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0－10000元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为10000－20000元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为20000－30000元时，每日滞纳费为15元……逾期时贷款余额为90000－100000元时，每日滞纳费为50元;更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款。合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2015年3月30日，被告签订《【新易贷】信用贷款费率客户知情确认书》，确认了解并知晓原告收取该笔贷款金额3%的贷款动用费，2015年4月3日，原告发放贷款后即扣除了贷款动用费3900元。2015年4月3日，原告向被告指定账户发放消费贷款130000元。被告借款后分别于2015年6月1日归还本金2685.28及利息3908.75元、2015年7月1日归还本金2794.08元及利息1946.40元、2015年8月1日归还本金2773.53元及利息1966.95元、2015年9月1日归还本金2817.24元及利息1923.24元、2015年10月1日归还本金2922.18元及利息1818.30元、2015年11月1日归还本金2907.76元及利息1832.72元、2015年12月1日归还本金3011.58元及利息1728.90元、2016年1月1日归还利息271.22元、2016年1月2日归还本金3001.38元及利息1467.88元、2016年2月1日归还利息0.74元、2016年2月29日归还本金3047.28元及利息1692.46元及滞纳费1595元、2016年3月1日归还利息0.26元、2016年3月21日归还滞纳费0.06元。此后，被告再未还款。被告尚欠贷款本金104039.69元。根据被告账户交易信息显示，截至2016年8月5日，被告尚欠按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息9904.86元、尚欠按《使用合约》中约定标准计算的滞纳费8689.94元（本案中以日55元计）。另再查明，原告曾经于2016年1月向被告发出《律师函》，告知被告《使用合约》解除，项下尚未偿还的本息和其他应付款项全部提前到期，要求被告一次性履行全部还款义务。原告因追偿欠款，委托律师代理诉讼，支付了本案律师费2453元。本院认为，原、被告签订的《使用合约》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按约全面履行各自的义务。被告作为借款人在作为贷款方的原告依约发放贷款后，未依约按期履行还款义务，其行为已经构成违约，故原告有权根据《使用合约》中关于“被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款”的约定，宣布合约项下贷款本息全部提前到期，故现原告诉请要求被告返还尚欠贷款本金104039.69元，符合事实与法律，本院予以支持。关于原告主张的利息和滞纳费。本院认为，原告认为被告自2016年2月1日起未正常还款，其行为存在违约，原告有权主张其支付逾期还款的利息及约定的滞纳费，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，按照双方签订的《使用合约》中约定的利息标准即月利率1.55%，逾期时贷款余额确定的每日55元的滞纳费计算利息及滞纳费已超出年利率24%的规定，现原告自愿主张2016年2月1日至2016年2月29日的利息1580.72元，2016年3月1日至贷款本金还清之日止的利息及滞纳金以尚欠的借款本金104039.69元为基数，按年利率24%计算符合法律规定，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费。双方《使用合约》中已约定律师代理费系应由被告承担的原告为实现债权而产生的费用，现原告提交证据证明其因本案诉讼支付律师代理费2453元，故本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条（法律条文全文附后）之规定，判决如下：一、被告包某某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司返还贷款本金104039.69元，并支付利息和滞纳费（2016年2月1日至2016年2月29日的利息为1580.72元，自2016年3月1日至实际偿还全部贷款本金之日止，以尚欠的贷款本金104039.69元为基数，按年利率24%标准计付利息及滞纳金）；二、被告包某某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2453元；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元、保全费1190元、已产生的公告费300元,合计4470元，以及后续因送达本裁判文书产生的费用，由被告包某某负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长  李洪琳人民陪审员  钟翠屏人民陪审员  施莉娜二〇一七年四月十日书 记 员  向 娟记 录 员  刘梓言附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。