山东省新泰市人民法院民 事 判 决 书（2015）新商初字第1449号原告新泰市农村信用合作联社，住所地新泰市青龙路***号。法定代表人孙法学，该社理事长。委托代理人杨睿，该社职工。被告藏彦萍。被告杨松。被告杨俊章。被告藏验芳。被告ＸＸ。被告臧彦晶。原告新泰市农村信用合作联社与被告藏彦萍、杨松、杨俊章、藏验芳、臧彦晶、ＸＸ金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员薛宗奎适用简易程序独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨睿与被告藏彦萍、杨俊章、杨松到庭参加了诉讼。被告藏验芳、臧彦晶、ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告于2013年6月30日从原告处借款90000元，约定利率为月利率11.5‰，于2014年6月20日到期，由被告藏验芳、ＸＸ为借款提供担保。借款到期后，经原告多次催要，被告至今未还。请求依法判令：1、被告藏彦萍、杨松偿还借款本金90000元；2、被告藏彦萍、杨松偿还借款利息、逾期罚息（以本金90000元，自2013年6月30日起至2014年6月20日止，按月利率11.5‰计算；以本金90000元，自2014年6月21日起至清偿借款之日止，按月利率11.5‰上浮50%计算）；3、被告杨俊章、藏验芳、臧彦晶、ＸＸ对上述借款及利息、罚息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。被告藏彦萍辩称，借款的实际使用人是我父亲臧西才，是他于2008年的借款，本案争议借款是在我父亲与信用社经办人一再要求下，我出于无奈，才签的字。信用社经办人有违规的地方，且在对我的贷款审查表中，将我记载为农户，年收入10万元，有家庭固定资产，资产价值达90万元。我现在无收入，不同意还款。被告杨松辩称，本案争议借款系借新还旧，归还的是2008年我岳父的借款，那时我与被告藏彦萍还未结婚，借款未用于夫妻共同生活，我不同意还款。被告杨俊章辩称，借款担保属实，同意承担担保责任。被告藏验芳未答辩。被告臧彦晶未答辩。被告ＸＸ未答辩。经审理查明，2013年6月30日，新泰市农村信用合作联社营业部（以下简称营业部）与被告藏彦萍签订《个人借款合同》，合同主要条款约定：借款金额为90000元；借款用途为借新还旧；借款期限为自2013年6月30日至2014年6月20日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮130%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为利随本清，即借款到期一次性归还所有本金及利息；借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准；借款担保方式为保证；违约责任约定为借款人未按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告藏彦萍为营业部出具借款凭证一份，载明：“借款金额为90000元，到期日为2014年6月20日，利率为11.5‰。”同日，营业部与被告藏验芳、ＸＸ签订了《保证合同》一份，主要条款约定：被告藏验芳、ＸＸ自愿为被告藏彦萍在原告处办理提短期贷款90000元提供担保，担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的费用，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。合同签订后，营业部依约履行了贷款发放义务。借款到期后，经营业部多次催要，六被告至今未还款。原告于2015年6月12日诉来本院。另查明，营业部系新泰市农村信用合作联社设立的分支机构，不具有独立法人资格，2005年9月30日山东银监局关于同意新泰市农村信用合作联社开业的批复中，核准成立新泰市农村信用合作联社，下设的分支机构权利义务统一由新泰市农村信用合作联社承继。被告杨松为营业部出具《申请人家属承诺》，同意用夫妻共有财产及个人所有的财产为借款承担清偿责任，被告杨俊章、臧彦晶分别为营业部出具《夫妻共同责任承诺书》，同意用夫妻共同所有财产和个人所有的财产为借款承担清偿责任。上述事实，有原告提交的《个人借款合同》、《权利质押合同》、《借款凭证》、《申请人家属承诺》各一份，《夫妻共同责任承诺书》两份；以及原告与被告藏彦萍、杨俊章、杨松当庭陈述等予以证实，本院予以确认。本院认为，营业部与被告藏彦萍之间签订的《个人借款合同》、与被告藏验芳、ＸＸ签订的《保证合同》，系各方当事人真实意思表示，合同的内容未违反法律法规的禁止性规定，均属有效合同。合同约定的借贷、担保关系事实清楚，权利义务明确，合同双方当事人均应按合同约定履行。贷款人已按合同约定履行发放贷款的义务，被告藏彦萍应当按照合同约定还本付息，被告藏彦萍未按约定履行还款义务，已构成违约，应承担相应违约责任。依据《山东银监局关于同意新泰市农村信用合作联社开业的批复》，营业部的权利义务统一由新泰市农村信用合作联社承继，被告应向新泰市农村信用合作联社还款，原告的主体适格。原告请求被告藏彦萍偿还借款本金90000元，并按合同约定支付利息、逾期罚息，符合法律规定，本院予以支持。被告藏彦萍辩称争议借款其非实际使用人，且贷款申请人审查登记有错误，但其辩称理由不能对抗其在借款合同中的签字按指印的意思表示，对其辩称理由，本院不予采纳。被告杨松辩称争议借款系借新还旧，旧借款系2008年其岳父臧西才个人借款，其与被告藏彦萍于2010年1月22日登记结婚，争议借款未用于夫妻共同生活，不同意还款，但其辩称理由不能对抗其在《申请人家属承诺》书中同意用夫妻共同所有财产和个人所有财产共同清偿借款的承诺，原告请求被告杨松承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。对被告杨松的辩称理由，本院不予采纳。被告藏验芳、ＸＸ自愿为上述借款、利息、逾期罚息提供连带保证担保，原告请求被告藏验芳、ＸＸ对借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告杨俊章、臧彦晶在《夫妻共同责任承诺书》书中承诺用夫妻共同所有财产和个人所有财产为借款共同承担清偿责任，直至借款全部还清，系担保方式约定不明，依法应系连带保证方式。原告请求被告杨俊章、臧彦晶对借款本金、利息、逾期罚息承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告杨俊章、藏验芳、臧彦晶、ＸＸ在承担保证责任后，有权向被告藏彦萍、杨松追偿。被告藏验芳、臧彦晶、ＸＸ经本院合法传唤，无正当理由未到庭，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告藏彦萍、杨松偿还原告新泰市农村信用合作联社借款本金人民币90000元。二、被告藏彦萍、杨松支付原告新泰市农村信用合作联社借款利息、逾期罚息（以本金90000元，自2013年6月30日起至2014年6月20日止，按月利率11.5‰计算；以本金90000元，自2014年6月21日起至判决生效确定的履行期限届满之日止，按月利率11.5‰上浮50%计算）。三、被告杨俊章、藏验芳、臧彦晶、ＸＸ对上述第一、二项款项承担连带清偿责任。被告杨俊章、藏验芳、臧彦晶、ＸＸ承担保证责任后，有权向被告藏彦萍、杨松追偿。以上一、二、三项款项限六被告于判决生效之十日内付清。如果被告未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2785元，减半收取1392.5元，由六被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  薛宗奎二〇一五年八月六日书记员  李 冉