湖北省枣阳市人民法院民 事 判 决 书(2017）鄂0683民初216号原告：枣阳中银富登村镇银行有限公司。住所地湖北省枣阳市光武路42号法定代表人：周俊峰，该行行长。委托诉讼代理人：孙远明，该行副行长。委托诉讼代理人：陈蓉蓉，该行信贷经理。被给：汪东明，男，1984年4月8日出生，汉族，户籍所在地湖北省枣阳市七方镇洪寨村*组，住枣阳市七方镇新城大道,务农。公民身份号码4206831984********。被告：张小丽，女，1981年9月8日出生，汉族，户籍所在地、,务农，系汪东明之妻。原告枣阳中银富登村镇银行有限公司（以下简称中银富登村镇银行）与被告汪东明、张小丽金融借款合同纠纷一案，2017年1月22日本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银富登村镇银行的委托诉讼代理人孙远明，被告张小丽到庭参加诉讼。被告汪东明经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中银富登村镇银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告汪东明、张小丽偿还贷款本金人民币157,384.82元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；2、判令被告汪东明、张小丽以其名下位湖北省××××洪寨村村的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3、判令各被告共同连带地承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年11月13日，原告与被告汪东明、张小丽签订了《借款合同》，约定原告向被告汪东明、张小丽发放贷款16万元人民币，贷款期限12个月，合同利率为年利率12%，贷款期限为2015年11月18日至2016年11月18日，还款方式为分阶段还款法。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告汪东明、张小丽签订了《抵押合同》，约定被告汪东明、张小丽以其名下位湖北省××××洪寨村村的房地产提供抵押担保，对上述《借款合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2015年11月18日如约发放贷款。被告在2016年5月18日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2016年11月11日向被告汪东明、张小丽发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告汪东明、张小丽未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告汪东明、张小丽应以其抵押的房地产（位湖北省××××）），承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，原告特此提起诉讼，恳请贵院依法判决如诉。本案在审理过程中，中银富登村镇银行对第一项诉讼请求进行了明确，即判令被告汪东明、张小丽共同偿还贷款本金人民币157,384.82元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息（计至全部欠款还清之日）；对第三项诉讼请求明确为判令被告汪东明、张小丽共同承担本案的诉讼费用。中银富登村镇银行自愿撤放弃违约金的主张。被告张小丽辩称：借款属实，但这笔借款贷到后，我没有使用，是洪太锋在使用，应由洪太锋来偿还。被告汪东明未到庭答辩。经审理本院认定事实如下：2016年1月22日，借款人汪东明、张小丽与贷款人中银富登村镇银行签订了一份微型企业-欣农贷借款合同，该合同主要约定：借款人向贷款人贷款金额为人民币16万元，用于原材料采购；贷款期限为12个月，自实际放款日起算，具体期限以借款期限为准；合同期利率为年利率12%，在贷款期内利率保持不变；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款实行分阶段还款法，还款分为两个阶段，贷款期内前6个月为第一阶段，借款人每月偿还截至应还款日的当期利息，除首期应还利息可能有所不同之外，每期应还利息金额相等。贷款期限内的剩余期限为第二阶段，借款人分期偿还本金及截至应还款日的当期利息，除末期应还本息可能有所不同以外，每期应还本息总额相等；借款人发生未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，构成违约事件；借款人发生本合同项下的违约事件时，中银富登村镇银行有权根据本合同的约定或法律、法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或者部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补充金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登村镇银行为实现债权和担保权益而发生的费用等。同日，汪东明、张小丽与中银富登村镇银行还签订了一份最高额抵押合同，该合同主要约定：汪东明、张小丽将其分别位于枣阳市七方镇洪寨村、枣阳市七方镇七方社区房地产等建筑物和土地附着物（含所占用的土地使用权）、作为抵押物，担保主合同项下中银富登村镇银行债权，包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项；担保期限2015年11月13日至2016年11月13日，具体以主合同为准；抵押人应确保本合同订立日起十个工作日内，办妥抵押登记手续。2013年11月13日，汪东明、张小丽共同向中银富登村镇银行出具了借款借据，同年11月18日，中银富登村镇银行按约向汪东明的账号01×××97（开户行为中银富登村镇银行、户名汪东明）发放了贷款16万元，贷款到期日2016年11月18日。汪东明、张小丽贷款后，偿还了借款本金2615.18元及部分借款利息，至2016年5月18日发生逾期（当月应支付借款利息1600元）。经催要于2016年6月23日又偿还部分借款。2016年12月19日，中银富登村镇银行向汪东明、张小丽送达了《全部收贷通知书》，宣布合同项下的未到期的全部贷款立即到期。截止2016年11月18日，尚欠借款本金157384.82元、2016年11月18日前的利息4049.15元（正常年利率12%）及2016年月19日后罚息（逾期年利率18％），经多次催要，均未偿还。中银富登村镇银行在法庭辩论终结之前未提交涉案土地、房屋及土地附着物抵押的相关证据。本院认为，中银富登村镇银行系金融机构，依法享有发放贷款资格。中银富登村镇银行与汪东明、张小丽签订的借款合同是双方真实意思的表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。中银富登村镇银行按约提供借款，汪东明、张小丽按约定返还本金及利息，双方已形成借款合同法律关系。汪东明、张小丽借款后仅偿还部分本金及利息，至2016年5月（当月应支付借款利息1600元）起没有支付中银富登村镇银行借款利息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。中银富登村镇银行多次催要借款未果,借款合同虽未到期，但因汪东明、张小丽迟延履行主要债务，中银富登村镇银行向汪东明、张小丽发出全部收贷通知书，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全部清偿，但汪东明、张小丽均仍未偿还，故中银富登村镇银行向本院提起诉讼，主张偿还借款本金157384.82元、合同期内利息4049.15元（正常年利率12%）及2016年11月19日后的罚息（年利率为正常年利率的1.5倍即12％×1.5=18％）有合同约定和法律依据，本院应予支持。中银富登村镇银行在法庭辩论终结之前未提交涉案土地、房屋及土地附着物抵押的相关证据，故中银富登村镇银行要求行使优先受偿权无事实和法律依据，本院不予支持。本案在审理过程中，中银富登村镇银行自愿放弃违约金，本院予以准许。张小丽辩称涉案贷款是洪太锋在使用，属另一法律关系，可另行解决，故其主张应有洪太锋偿还涉案借款的理由不能成立，相应主张本院不予支持。汪东明经本院传唤未到庭参加诉讼，不影响本案的审理据。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：汪东明、张小丽共同向枣阳中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金157384.82元、2016年11月18日前的利息4049.15元，均于本判决生效后十日内付清；汪东明、张小丽共同向枣阳中银富登村镇银行有限公司支付2016年11月19日后的罚息至借款本金付清之日止（以未还借款本金为基数，按年利率18％计算）,于本判决生效后十日内付清；三、驳回枣阳中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。案件受理费3529元，减半收取1764.50元，由汪东明、张小丽共同负担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第13条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，开户银行：中国农业银行襄阳万山支行，户名：湖北省襄阳市中级人民法院。账户17×××56。上诉人也可将上诉案件受理费交到本院或直接到湖北省襄阳市中级人民法院交费。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭金宏二〇一七年四月一日书记员  庞家伟