山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2015）阳商初字第548号原告：山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行（原阳谷县农村信用合作联社寿张信用社）。住所地：阳谷县寿张镇政府驻地。负责人：王汝亮，行长。委托代理人：高晴，男，1993年11月2日出生，汉族，该行客户经理，住阳谷县。被告：姜爱菊，女，1964年1月8日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：闫纪俊，男，1981年10月2日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：闫光省，男，1956年8月9日出生，汉族，农民，住阳谷县。被告：唐英，女，1970年4月24日出生，汉族，农民，住阳谷县。山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行与被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人高晴到庭参加诉讼。被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告自愿成立联保小组向我行申请贷款。2011年11月1日，我行与被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英签订最高额联合保证借款合同。2012年12月17日和12月26日，被告姜爱菊分两次在我行借款计6万元。借款到期后，我行多次催要，被告姜爱菊尚欠借款本金57000元及相应利息未还，担保人亦不履行担保责任。特诉至贵院，要求被告姜爱菊立即偿还借款本金及利息，被告闫纪俊、闫光省、唐英承担连带清偿责任，诉讼费用由被告承担。被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英未到庭，亦未提交书面答辩。经审理本院认定，2011年10月24日，被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英分别向原告递交由其本人签名、捺印的《农户评级授信申请、调查表（联户联保）》，申请贷款评级授信。经原告评定审批，被告姜爱菊的授信额度为6万元，被告闫纪俊的授信额度为4万元，被告闫光省的授信额度为3万元，被告唐英的授信额度为6万元。2011年11月1日，被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英向原告申请组成联保小组并签订了《联保小组联保协议》。协议约定：本联保小组成员自愿为信用社在2011年11月1日至2013年4月28日期间向联保小组的其他成员发放的最高授信额度内的贷款提供担保；保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用；不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。四被告均在该协议上签名、捺印。同日，原告与四被告签订了（寿张信用社）个高保借字（2011）年第30152011110007号《个人最高额联合保证借款合同》。约定：第一条借款人姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2011年11月1日至2013年4月28日止，在贷款人处连续发生的贷款业务，实际形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用,人民币大写）叁拾捌万元整，提供最高额担保。借贷双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户办理借款资金的发放、支付与还款等业务。第二条信贷资金的使用：在合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金。第三条保证期间：自合同第一条约定期限届满之日起二年。第四条保证担保范围：包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。第六条还款方法：借款人按季结息，结息日为每季末月的20日，借款到期清偿时利随本清。第十二条违约责任：联保小组成员未按合同约定期限偿还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率的基础上上浮百分之伍拾计收罚息,直至本息清偿为止；对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。另外，合同还对借款资金的发放、支付、还款，贷款人的权利和义务，联保小组成员的权利和义务，保证责任的承担，争议的解决等进行了约定。原告在该合同贷款人处加盖了贷款合同专用章、其代表人签署了姓名。四被告均在合同借款人栏和联合保证人栏中签名、捺印。被告姜爱菊分别于2012年12月17日和12月26日，分两次向原告借款3万元、3万元，共计6万元。并请原告将所提款项数额划至其开立的×××1363账户内。原告出具的编号为031733112贷转存凭证（借款借据）显示：借款人姜爱菊，借款金额叁万元整，贷出日2012年12月17日，到期日2013年4月20日；编号为035826977贷转存凭证（借款借据）显示：借款人姜爱菊，借款金额叁万元整，贷出日2012年12月26日，到期日2013年3月20日，利率均为9.33333‰。被告姜爱菊在该两份凭证借款人处签名、捺印，并委托原告将该款支付至其上述账户内。原告提供的被告谢姜爱菊银行卡历史交易明细显示：账户名称姜爱菊,理财卡卡号×××1363，2012年12月17日、12月26日各发放贷款3万元，均已支取。借款后，被告姜爱菊支付2012年12月17日的借款利息2061.15元，利息结清至2013年6月20日；2012年12月26日的借款利息未支付。借款到期后，被告姜爱菊于2013年7月1日偿还2012年12月17日的借款本金3000元，2015年7月29日偿还本金873.36元，尚欠本金26126.64元及相应利息未还；2012年12月26日的借款本金及相应利息均未偿还。2015年3月19日，原告诉至本院。庭审中，原告将要求偿还的本金数额变更为56126.64元。另查明，2014年12月19日，经中国银监会山东监管局核准，山东阳谷农村商业银行股份有限公司及其29家分支机构（其中包含原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行）开业。其开业的同时，阳谷县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由山东阳谷农村商业银行股份有限公司承担原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、农户评级授信申请、调查表（联户联保）和农户评级授信审查审批书四份；2、联保小组联保协议；3、个人最高额联合保证借款合同；4、贷转存凭证（借款借据）二份；5、银行卡历史交易明细、贷款账户明细、贷款帐卡及利率变动明细表、还款结息说明；6、四被告的身份证和户籍证明复印件。以上证据的来源和形式均符合法律规定，对其证明力本院予以确认。四被告均未提供证据。本院认为，原告提供的个人最高额联合保证借款合同、贷款提款申请书、贷转存凭证等证据上均有被告姜爱菊本人的签名、捺印，且姜爱菊银行卡历史交易明细亦显示该两笔借款已发放至其账户，故被告姜爱菊向原告借款6万元的事实清楚，证据确凿。其对尚欠的借款本金56126.64元，依法应当承担偿还责任。借款时，双方对借款利率和罚息、复利的计收进行了明确约定，该约定符合中国人民银行《人民币利率管理规定》的规定,故被告姜爱菊应当支付原告相应利息。被告闫纪俊、闫光省、唐英和被告姜爱菊自愿组成联保小组，对原告在2011年11月1日至2013年4月10日期间向联保小组成员发放的最高授信额度内的贷款提供连带责任保证，且未超过约定的二年保证期间。因被告闫纪俊、闫光省、唐英是对同一债务提供的保证，又未与债权人约定保证份额，按照最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条的规定,应当认定为连带共同保证。在合同约定的二年保证期间内，在被告姜爱菊未能按约定履行还款义务的情形下，上述三被告作为共同保证人应依法相互承担连带清偿责任。其承担还款责任后，依法享有向被告姜爱菊追偿的权利。被告姜爱菊、闫纪俊、闫光省、唐英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释》第十九条第一款、第二十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告姜爱菊于本判决生效后五日内偿还原告山东阳谷农村商业银行股份有限公司寿张支行借款本金56126.64元及应付利息（应付利息包括期内利息、逾期利息、罚息和复利。其中：2012年12月17日的3万元借款，自2013年6月21起至2013年7月1日止，以本金3万元为基数；自2013年7月2日起至2015年7月29日以本金27000元为基数；自2015年7月30日起至判决确定履行之日止，以本金26126.64元为基数。2012年12月26日的3万元借款，以本金3万元为基数,自借款之日起至判决确定履行之日止。以上两笔借款均按合同约定的利率计算）。二、被告闫纪俊、闫光省、唐英对上述款项相互承担连带保证责任。三、被告闫纪俊、闫光省、唐英在承担本判决第二项连带保证责任后，有权向被告姜爱菊追偿。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1225元，由被告负担（原告已垫付，由被告连同上列应付款一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  叶 威人民陪审员  刘洪鹏人民陪审员  侯典科二〇一五年八月二十日书 记 员  王英杰