成都市锦江区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0104民初3659号原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行。住所地：成都市盐市口大业路**号。负责人：谢红丽，行长。委托诉讼代理人：邓海明，四川明炬律师事务所律师。被告：肖娟，女，1983年11月21日出生，汉族，住四川省崇州市。被告：成都富谦融资担保有限公司。住所地：成都市武侯区。法定代表人王涛。原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告肖娟、成都富谦融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用简易程序于2017年3月16日公开开庭进行审理，原告农行蜀都支行的委托代理人邓海明到庭参加诉讼。被告肖娟、成都富谦融资担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本案现已缺席审理终结。原告农行蜀都支行诉称，2014年5月22日，被告肖娟以信用卡分期偿还的方式向中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（以下简称：农业银行）贷款350000元用于在成都鼎辉汽车贸易有限公司购买了汽车，签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期担保借款合同》，合同约定，原告向被告发放了分期资金350000元，应收分期手续费43750元，被告以该合同所购商品提供担保。合同签订后，原告根据约定履行了自己的放款义务，因被告在履行还款义务中，多次出现逾期还款的行为，截至2015年9月24日连续逾期6期款项未归还。经原告多次催收，被告肖娟仍不还款，被告成都富谦融资担保有限公司也未履行其保证义务，根据借款合同的相关规定，原告可要求被告提前归还全部借款并承担相关的违约责任，被告成都富谦融资担保有限公司承担连带清偿责任。请求判令：1、被告肖娟偿还借款本金261881.2元、利息3157.22元、滞纳金3505.91元、其他费用8506.89元（利息、滞纳金、罚息等其他费用暂计算至2015年9月24日止，实际以被告全部履行还款义务之日银行记账系统显示的金额为准），共计277051.22元；2、被告成都富谦融资担保有限公司对被告肖娟上述全部债务承担连带清偿责任；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等全部诉讼费用。被告肖娟、成都富谦融资担保有限公司未作答辩，也未提交相关证据。2014年3月6日，肖娟向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡及金穗贷记卡专项商户分期业务，填写相应申请表。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。肖娟在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”。成都富谦融资担保有限公司向农行蜀都支行出具《担保承诺函》，承诺对肖娟使用上述金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任。2014年5月22日，肖娟与农行蜀都支行签订《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定肖娟为购买奔驰牌型号汽车向农行蜀都支行透支借款350000元，分期偿还，分期手续费费率为12.5%，金额为43750元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期，使用贷记卡卡号为偿还分期资金及支付分期手续费。肖娟以本合同所购商品提供担保。在违约责任条款中约定，持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。同日，农行蜀都支行与肖娟、成都富谦融资担保有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充协议》。成都富谦融资担保有限公司为肖娟向农行蜀都支行的借款提供连带保证责任担保，保证期间自发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止，担保范围包括借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及害赔偿金及实现债权有关费用。合同签订后，农行蜀都支行向肖娟提供透支借款350000元。肖娟每期应偿还借款本金9722元，分期手续费43750元。截止2015年9月24日，肖娟连续逾期6期款项未归还，尚欠借款本金261881.2元，利息3157.22元、滞纳金3505.91元、分期手续费8506.89元。上述事实，有农行成都蜀都支行提交的金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、中国农业银行金穗贷记卡申请表、告客户书、借款合同、补充协议、担保承诺函、客户回执、账户信息明细、担保人履行责任通知书及邮寄回执、个人借款提前到期通知书及邮寄回执在案佐证。本院认为，肖娟在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，成都富谦融资担保有限公司为借款提供连带保证责任担保，肖娟与农行蜀都支行签订的《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及农行蜀都支行与肖娟、成都富谦融资担保有限公司签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款补充协议》，均系当事人真实意思表示，符合法律规定，应属有效，对当事人具有法律约束力，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款350000元。在合同履行过程中，肖娟存在连续逾期6期款项未归还的情况，根据合同约定，肖娟已构成违约，应当承担违约责任，农行蜀都支行有权提前收回分期资金，要求肖娟偿还借款本金及所欠的利息、滞纳金、分期手续费。故对原告主张的借款本金261881.2元，本院予以确认。该项请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。农行蜀都支行要求肖娟偿还利息3157.22元、滞纳金3505.91元、其他费用（即分期手续费）8506.89元（此金额暂计算至2015年9月24日止，实际金额计算至被告实际支付之日，以银行系统显示金额为准）。关于截止2015年9月24日的利息、滞纳金、分期手续费，因截止该日期所欠金额为15170.02元，故对该部分金额予以支持，对其多主张部分不予支持；关于从2015年9月25日起至实际支付之日止的利息、滞纳金、分期手续费，因农行蜀都支行已要求肖娟一次性提前偿还借款本金，则不应继续按照分期偿还的相关约定及标准进行按月偿还、按月计收复利，也不涉及相应期间因分期付款产生的手续费问题，故对2015年9月25日起至实际支付之日止的利息，以未偿还本金261881.2元为基数，按约定的每日万分之五的利率标准计算；对2015年9月25日之后剩余的分期手续费，本院不予支持；对2015年9月25日之后的滞纳金，根据合同约定，按未偿还本金261881.2元的5%计算，即13094.06元。成都富谦融资担保有限公司为肖娟向农行蜀都支行的借款提供连带保证责任担保，担保范围包括借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及害赔偿金及实现债权有关费用，对农行蜀都支行要求成都富谦融资担保有限公司对肖娟的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。成都富谦融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向肖娟追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定（法律条文全文附后），判决如下：一、被告肖娟于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行借款本金261881.2元，支付截止2015年9月24日的利息、滞纳金、分期手续费15170.02元，支付2015年9月25日之后的滞纳金13094.06元及利息（以261881.2元为基数，从2015年9月25日起至实际支付之日止的，按每日万分之五的利率计算）；二、被告成都富谦融资担保有限公司对被告肖娟的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行承担连带清偿责任。被告成都富谦融资担保有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告肖娟追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2728元,公告费300元,合计3028元，以及后续因送达裁判文书产生的费用，由被告肖娟负担。不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  李玉佳二〇一七年四月十二日书记员  韩 霞附：本判决所适用法律条文全文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。