福建省莆田市涵江区人民法院民 事 判 决 书（2015）涵民初字第2421号原告李志樑，男，1968年7月26日出生，汉族，莆田市涵江区人，住所地福建省莆田市涵江区。委托代理人陈建飞（特别代理），福建大涵律师事务所律师。委托代理人李植（特别代理），福建大涵律师事务所律师。被告林章锋，男，1974年9月18日出生，汉族，莆田市涵江区人，住所地福建省莆田市涵江区。被告郑丽娟，女，1981年8月17日出生，汉族，莆田市秀屿区人，住所地福建省莆田市秀屿区。以上两被告的共同委托代理人姚宇航（特别代理），涵江区国欢法律服务所法律工作者。原告李志樑诉被告林章锋、郑丽娟民间借贷纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告李志樑的委托代理人陈建飞，被告林章锋、郑丽娟的共同委托代理人姚宇航到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李志樑诉称，被告林章锋、郑丽娟因经营生意缺乏资金陆续向原告借款，截至2014年6月30日止共向原告借款人民币400万元。2014年7月1日，原、被告双方就上述借款签订《房产抵押借款合同》及《价值确认书》各一份，约定：月利率1%，借款期限自2014年7月1日起至2015年7月1日止；被告林章锋以其所有的坐落在某街道某社区某号楼某室的房屋及某街道某社区某号楼的车位为上述借款作抵押担保；抵押担保范围为借款本息、违约金、损害赔偿金和处分抵押房产的费用含实现债权所支付的律师费用；被告方违反本协议规定必须按借款金额的20%承担违约金，逾期还款按每日未还款总额的0.5%计，违约金因不同的违约行为依本合同可重复计算，合同还对其它的事项进行约定。2014年7月11日，原、被告双方到房管部门办理了抵押登记手续并领取了《房屋他项权证》。借款期限届满后，经原告催讨，但二被告以各种理由拒不还款，至今分文未还。故提起诉讼，请求判令：1、被告林章锋、郑丽娟立即归还给原告借款本金人民币400万元，并支付该借款自2014年7月1日起至借款实际还清之日止按照月利率1%计算的利息，利随本清；2、被告林章锋、郑丽娟支付给原告违约金人民币80万元；3、原告李志樑对被告林章锋、郑丽娟提供抵押的位于莆田市某街道某社区某号楼某室的房屋及某街道某社区某号楼的车位折价、拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；4、本案诉讼费用、律师费由被告林章锋、郑丽娟负担。庭审过程中，原告变更诉讼请求为：1、被告林章锋、郑丽娟立即归还给原告借款本金人民币400万元，并支付该借款自2014年7月1日起至借款实际还清之日止按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准计算的利息及违约金，利随本清；2、原告李志樑对被告林章锋、郑丽娟提供抵押的位于莆田市某街道某社区某号楼某室的房屋及某街道某社区某号楼的车位折价、拍卖、变卖所得的价款有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告林章锋、郑丽娟负担。被告林章锋、郑丽娟辩称，对原告所诉的本案讼争借款的事实无异议，被告确实尚欠原告借款本金人民币400万元以及该款自2014年7月1日起按月利率1%计算的利息。现在主要是因为被告经济困难，没有能力偿还上述借款本金及利息，希望原告能给予宽限还款期限，分期分批归还本案讼争债务，最好能够不要算利息只归还本金。同时认为原、被告双方签订的《房产抵押借款合同》中关于违约金的约定过高，本案讼争借款的利息加上违约金合计已经超过法律规定的最高标准，即超过按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准，超过的部分应该不予保护。在本院审理过程中，原告李志樑对其主张向本院提供以下证据：1、原告身份证复印件一份，欲证明原告的诉讼主体适格；2、被告林章锋身份证复印件、莆田市某民政局《结婚登记审查处理表》各一份，欲证明被告林章锋、郑丽娟的诉讼主体身份以及两被告系夫妻关系；3、《借条》一份、中国银行《汇兑支付往账凭证》二份、中信银行《个人电子转账凭证》一份、中国建设银行《转账凭条》三份、中国建设银行《DCC历史流水单》一份、中国银行《无折转客户账客户回单》一份、中国银行《新线借记卡历史交易明细清单》一份，欲证明被告林章锋、郑丽娟截至2014年6月30日止共向原告借款人民币400万元的事实；4、《房产抵押借款合同》、《价值确认书》、莆房权证某字第C20130XX**号《房屋所有权证》复印件、莆房权证某字第C20130XX**号《房屋所有权证》复印件、莆市房他证某字第C20140XX**号《房屋他项权证》复印件各一份，欲证明：（1）原告与二被告于2014年7月1日签订《房产抵押借款合同》及《价值确认书》各一份，确认二被告共向原告借款人民币400万元，约定月利率1%，借款期限自2014年7月1日至2015年7月1日；（2）被告林章锋以其所有的坐落在某街道某社区某号楼某室的房屋及某街道某社区某号楼的车位为上述借款作抵押担保，并办理抵押登记手续；（3）抵押担保范围为借款本息、违约金、损害赔偿金和处分抵押房产的费用含实现债权所支付的律师费用；（4）原、被告双方约定，被告违反本协议规定必须按借款金额的20%承担违约金，逾期还款按每日未还款总额的0.5%计，违约金因不同的违约行为依本合同可重复计算的事实。被告林章锋、郑丽娟质证认为，对原告李志樑所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性均无异议。但同时认为：1、因原告至今尚无缴纳律师费，并未提供律师费发票，且原告已经放弃了关于律师费的诉讼请求，故被告无需向原告承担律师费。2、本案关于违约金加上逾期违约金再加上利息的约定过高，合计已经超过法律规定的最高标准，即超过按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准，超过的部分应该不予保护。在本院审理过程中，被告林章锋、郑丽娟向本院提供以下证据：被告林章锋、郑丽娟身份证复印件各一份，欲证明两被告的诉讼主体适格。原告李志樑质证认为，对被告林章锋、郑丽娟提供的上述证据身份证复印件的真实性、合法性、关联性均无异议。本院审查认为，原告李志樑、被告林章锋、郑丽娟所提供的上述证据，均客观真实，内容符合法律规定，本院予以采信。根据双方诉辩情况，并征求到庭双方当事人意见，本院归纳本案争议焦点，并分别予以分析、认定如下：一、关于被告林章锋、郑丽娟尚欠原告李志樑的借款本金及利息是多少以及两被告是否应向原告支付违约金，违约金如何计算的问题原告李志樑认为，原、被告双方对本案讼争借款的本金、利息、违约金以及逾期还款违约金的约定，有原告提供的借条、银行转账凭证、《房产抵押借款合同》为凭，事实清楚，证据充分。现原告自愿减少诉讼请求，对于本案讼争借款的本金、利息、违约金、逾期还款违约金只要求：被告林章锋、郑丽娟立即归还给原告借款本金人民币400万元，并支付该借款自2014年7月1日起至借款实际还清之日止按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准计算的利息及违约金，利随本清。被告林章锋、郑丽娟认为，对原告所诉的本案讼争借款的事实无异议，被告确实尚欠原告借款本金人民币400万元以及该款自2014年7月1日起按月利率1%计算的利息。现在主要是因为被告经济困难，没有能力偿还上述借款本金及利息，希望原告能给予宽限还款期限，分期分批归还本案讼争债务，最好能够不要算利息只归还本金。同时认为原、被告双方签订的《房产抵押借款合同》中关于违约金的约定过高，本案讼争借款的利息加上违约金合计已经超过法律规定的最高标准，即超过按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准，超过的部分应该不予保护。对原告自愿减少诉讼请求没有异议，两被告不需要再重新指定举证期限，不需要另行开庭。本院认为，本案原、被告之间的借贷关系合法有效，本案被告林章锋、郑丽娟截至2014年6月30日止共向原告借款人民币400万元，双方约定月利率1%，借款期限自2014年7月1日起至2015年7月1日止，上述借款的事实有两被告出具并交由原告收执的借条以及原告提供的银行转账凭证为凭，事实清楚，证据充分。被告林章锋、郑丽娟向原告李志樑借款后，应承担归还借款及支付利息的民事责任。原、被告双方并于2014年7月1日就上述借款签订《房产抵押借款合同》，其中第八条、第十条约定：借款期限届满后5日内，被告不履行还款义务，原告可行使并实现抵押权。被告违反本协议规定必须按借款金额的20%承担违约金。逾期还款按每日未还款总额的0.5%计。违约金因不同的违约行为依本合同约定可重复计算。被告林章锋、郑丽娟至今未能依约履行合同义务，应承担相应的违约责任。现原告李志樑对于本案讼争借款的本金、利息、违约金、逾期还款违约金主张被告林章锋、郑丽娟应归还原告借款本金人民币400万元，并支付该借款自2014年7月1日起按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准计算的利息及违约金，该主张未违反《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条关于民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍的规定，且并未加重被告的负担，系对其民事权利的自行处分，本院予以准许。二、关于原告李志樑对被告林章锋、郑丽娟提供抵押的房产是否享有优先受偿权的问题原告李志樑认为，本案借款由二被告提供的两处房产提供担保，并办理了抵押登记，抵押权依法成立，因此原告对抵押物享有优先受偿的权利。被告林章锋、郑丽娟认为，对于抵押房产原告是否享有优先受偿权由法院认定。本院认为，本案原、被告双方于2014年7月1日就本案讼争借款签订《房产抵押借款合同》及《价值确认书》各一份，约定：借款金额人民币肆佰万元整，月利率1%，借款期限自2014年7月1日起至2015年7月1日止；被告林章锋以其所有的坐落在某街道某社区某号楼某室的房屋及某街道某社区某号楼的车位为上述借款作抵押担保；抵押担保范围为借款本息、违约金、损害赔偿金和处分抵押房产的费用含实现债权所支付的律师费用。2014年7月11日，原、被告双方到房管部门办理了抵押登记手续，并领取了莆市房他证某字第C20140XX**号《房屋他项权证》。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告李志樑可就本案讼争债务对两被告提供抵押担保的被告林章锋名下的上述两处房产享有优先受偿权。经庭审举证、质证、认证，本院对本案事实认定如下：2014年6月30日，被告林章锋、郑丽娟向原告李志樑出具《借条》一份交给原告收执，《借条》载明：“截止2014年6月30日林章锋、郑丽娟向李志樑借款共计人民币400万元（详见借款明细），借款期限自2014年7月1日起至2015年7月1日止，借款利息按月利率1%计算。上述借款以坐落在某街道某社区某号楼某室（房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号）房屋及坐落在某街道某社区某号楼的车位（房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号）作为抵押物提供抵押担保。借款人：林章锋郑丽娟二0一四年六月三十日附借款明细：1、2013年4月3日、2013年7月5日通过郑某某的中国银行账户分别转账20万元、25万元到林章锋的姐姐林某某的银行账户。2、2013年4月3日通过郑某某的中信银行账户转账80万元到林章锋的姐姐林某某的银行账户。3、2013年4月12日、2014年1月1日通过李某某的建设银行账户分别转账20万元、93.6万元给林章锋。4、2013年4月12日通过李某某的中国银行账户转账30万元给林章锋。5、2013年7月4日通过郑某某的建设银行账户转账25万元到林章锋的姐姐林某某的银行账户。6、2014年4月28日通过薛某某的建设银行账户转账96万元给林章锋。7、2014年6月30日收取李志樑现金10.4万元”。被告林章锋、郑丽娟在借条的借款人栏处签名并捺指印。2014年7月1日，原、被告双方以原告李志樑作为甲方，被告林章锋、郑丽娟作为乙方，另行签订了一份《房产抵押借款合同》，该合同约定，被告林章锋、郑丽娟将其所有的坐落在某街道某社区某号楼某室的房屋【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】及坐落在某街道某社区某号楼的车位【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】抵押给原告李志樑，作为被告林章锋、郑丽娟向原告上述借款的担保。该《房产抵押借款合同》第十条违约责任约定：乙方违反本协议规定必须按借款金额的20%承担违约金，逾期还款按每日未还款总额的0.5%计。违约金因不同的违约行为依本合同可重复计算。同时，原、被告双方在《房产抵押借款合同》第三条约定：抵押担保范围为借款本息、违约金、逾期滞纳金、损害赔偿金和处分抵押房产的费用以及可能产生的甲方代垫保险金、其他费用（含甲方实现债权所支付的律师费用）等；第四条约定：借款金额人民币（大写金额）肆佰万元整月利率：1%借款期限自2014年7月1日至2015年7月1日止；第八条中第三款约定：借款期限届满后5日内，乙方不履行还款义务，甲方可行使并实现抵押权。2014年7月11日，原、被告双方对上述抵押物办理抵押登记手续，原告取得证号为莆市房他证某字第C20140XX**号的《房屋他项权证》。被告林章锋、郑丽娟至今未能依约归还借款本金及利息致纠纷。原告李志樑于2015年7月22日诉至本院，要求被告林章锋、郑丽娟归还借款本金并支付利息及违约金，并要求对上述抵押的房产享有优先受偿权。综上所述，本院认为，本案原、被告之间的民间借贷关系，双方意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的。本案被告林章锋、郑丽娟截至2014年6月30日止共向原告借款人民币400万元，双方约定月利率1%，借款期限自2014年7月1日起至2015年7月1日止，上述借款的事实有两被告出具并交由原告收执的借条以及原告提供的银行转账凭证为凭，事实清楚，证据充分。被告林章锋、郑丽娟向原告李志樑借款后，应承担归还借款及支付利息的民事责任。原、被告双方并于2014年7月1日就上述借款签订《房产抵押借款合同》，其中第十条约定：乙方（即被告）违反本协议规定必须按借款金额的20%承担违约金。逾期还款按每日未还款总额的0.5%计。违约金因不同的违约行为依本合同约定可重复计算。被告林章锋、郑丽娟至今未能依约履行合同义务，应承担相应的违约责任。现原告李志樑对于本案讼争借款的本金、利息、违约金、逾期还款违约金主张被告林章锋、郑丽娟应归还原告借款本金人民币400万元，并支付该借款自2014年7月1日起按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率的四倍标准计算的利息及违约金，该主张未违反《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条关于民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍的规定，且并未加重被告的负担，系对其民事权利的自行处分，本院予以准许。本案原、被告双方于2014年7月1日签订的《房产抵押借款合同》约定，被告林章锋、郑丽娟将其所有的坐落在某街道某社区某号楼某室的房屋【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】及坐落在某街道某社区某号楼的车位【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】抵押给原告李志樑，作为被告林章锋、郑丽娟向原告上述借款的担保。该《房产抵押借款合同》第三条约定：抵押担保范围为借款本息、违约金、逾期滞纳金、损害赔偿金和处分抵押房产的费用以及可能产生的甲方代垫保险金、其他费用（含甲方实现债权所支付的律师费用）等；第四条约定：借款金额人民币（大写金额）肆佰万元整月利率：1%借款期限自2014年7月1日至2015年7月1日止；第八条中第三款约定：借款期限届满后5日内，乙方不履行还款义务，甲方可行使并实现抵押权。原、被告双方并于2014年7月11日对上述抵押物办理抵押登记手续，原告取得证号为莆市房他证某字第C20140XX**号的《房屋他项权证》。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告李志樑可就本案讼争债务对两被告提供抵押担保的被告林章锋名下的上述两处房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条之规定，判决如下：一、被告林章锋、郑丽娟应在本判决生效后十日内归还原告李志樑借款人民币四百万元，并支付该款自二○一四年七月一日起至判决确定的还款之日止按照中国人民银行规定的同期同类贷款利率四倍的标准计算的利息及违约金；二、原告李志樑对被告林章锋名下的位于某街道某社区某号楼某室的房屋【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】及位于某街道某社区某号楼的车位【房屋所有权证号：莆房权证某字第C20130XX**号】享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述债务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币48760元，由被告林章锋、郑丽娟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审 判 长  李莹桓人民陪审员  薛章辉人民陪审员  卓金贤二〇一五年八月三十一日书 记 员  林键辉附：与本案相关的法律法规及申请执行提示一、与本案相关的法律法规《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院〈关于人民法院审理借贷案件的若干意见〉》第6条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。