江苏省扬州市邗江区人民法院民 事 判 决 书(2015)扬邗双商初字第0076号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行，住所地在扬州市文昌西路51号。负责人葛鹏，该银行行长。委托代理人李宁一，该银行员工。委托代理人潘亮，该银行员工。被告陈荣源。委托代理人郭雩，江苏石塔律师事务所律师。被告赵咏梅。委托代理人郭雩，江苏石塔律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行（以下简称邮储银行扬州分行）与被告陈荣源、赵咏梅金融借款合同纠纷一案，本院于2015年3月2日立案受理，依法组成合议庭于2015年7月24日公开开庭进行了审理。原告邮储银行扬州分行的委托代理人潘亮、被告陈荣源及其与被告赵咏梅的共同委托代理人郭雩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行扬州分行诉称：2012年11月6日，被告陈荣源与原告签订了个人额度借款合同、扬州市房地产抵押合同各一份。同日，被告陈荣源、赵咏梅与原告签订了个人最高额抵押合同一份。2013年11月8日，被告陈荣源向原告出具了法律文书送达地址确认书一份，并与原告签订了个人额度借款支用单一份。根据上述协议约定：由原告在2012年11月6日至2019年11月6日的授信期间内，向被告陈荣源提供最高本金余额不超过90万元的借款，被告陈荣源以其所有的房产提供抵押担保。在上述授信额度内，原告向被告陈荣源发放单笔借款90万元，借款的期限、利率及还款方式以借款借据为准，逾期则按约定利率的150%计收罚息。2013年11月8日，原告依约向被告陈荣源发放了借款，借款期限为2013年11月8日至2014年11月8日，年利率7.2%，按月还息，到期还本。借款发放后，被告陈荣源并未依约按期足额偿还借款利息，也未就其抵押房产承担担保责任。以上债务发生在被告陈荣源与被告赵咏梅夫妻关系存续期间，应视为两被告的共同债务。故诉至法院要求：1.提前解除原、被告间签订的个人额度借款合同；2.被告陈荣源、赵咏梅立即向原告归还借款本金90万元及相应利息、罚息（截止2015年1月20日，应付利息、罚息30973.6元；从2015年1月21日起至实际偿还之日止的利息、罚息，则以本金90万元为基数，以年利率7.2%的1.5倍计算）；3.原告对被告陈荣源设定抵押的房产享有优先受偿权；4.本案诉讼费由两被告共同承担。为证明以上事实，除当庭陈述外，原告邮储银行扬州分行提供如下证据：1.原告的营业执照、组织机构代码证、被告的身份证、结婚证，证明本案当事人相关诉讼主体资格；2.个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、扬州市房地产抵押合同、法律文书送达地址确认书、个人额度借款支用单各一份，证明原、被告间的合同关系，以及具体的权利义务；3.个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单各一份，证明原告已依约向被告发放了借款；4.房屋他项权证一份，证明原、被告间已就抵押房产办理了登记；5.贷款回收试算表一份，证明被告实际拖欠的款项。被告陈荣源、赵咏梅共同辩称：1.被告只是去办理了贷款手续，本案借款实际由案外人孙庆使用，故不应当承担责任；2.原告提供的放款单及多份合同所记载的合同编号均不一致，不能确定是否为同一笔借款；3.原告主张的罚息并无相关法律规定支持，请求法院予以驳回；4.贷款逾期后，原告应当向被告送达有效催款通知书，但未见相关催款证据。除当庭陈述外，被告陈荣源、赵咏梅未提供证据佐证其辩称意见。经审理查明：2012年11月6日，被告陈荣源与原告签订了个人额度借款合同、扬州市房地产抵押合同各一份。同日，被告陈荣源、赵咏梅与原告签订了个人最高额抵押合同一份。2013年11月8日，被告陈荣源向原告出具了法律文书送达地址确认书一份，并与原告签订了个人额度借款支用单一份。根据上述协议约定：由原告在2012年11月6日至2019年11月6日的授信期间内，向被告陈荣源提供最高本金余额不超过90万元的借款。在上述授信额度内，原告向被告陈荣源发放单笔借款90万元，借款的期限、利率及还款方式以借款借据为准，逾期则按约定利率的150%计收罚息。如被告陈荣源未按期支付与原告有关的到期未偿债务，包括但不限于上述合同以及相关合同项下的本金、利息以及其他费用，则原告有权单方面解除合同，按照约定的罚息利率向被告计收罚息，处分抵押财产，实现抵押权。被告陈荣源以其所有的座落于扬州市砚池新寓19-205房产为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、律师费、评估费、拍卖费、鉴定费等一切实现债权的费用。2013年11月8日，原告依约向被告陈荣源发放了借款90万元，借款期限为2013年11月8日至2014年11月8日，年利率7.2%，按月付息，到期一次性还本。借款发放后，被告陈荣源并未依约按期足额偿还借款利息，亦未就其抵押不动产承担担保责任。截止2015年1月20日，计欠本金90万元，利息、罚息30973.6元，合计930973.6元。另查明：被告陈荣源、赵咏梅于1985年9月24日登记结婚。本案诉讼材料已于2015年6月21日送达被告陈荣源。上述事实，有原告提供的营业执照、组织机构代码证、身份证、结婚证、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、扬州市房地产抵押合同、法律文书送达地址确认书、个人额度借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、房屋他项权证、贷款回收试算表以及当事人陈述等证据在卷予以证实，本院予以确认。本院认为：原告与被告陈荣源签订的个人额度借款合同、扬州市房地产抵押合同、个人额度借款支用单，与被告陈荣源、赵咏梅共同签订的个人最高额抵押合同，以及被告陈荣源向原告出具的法律文书送达地址确认书均合法有效，原、被告均应按约履行各自义务。原告按约履行了交付借款的义务，被告陈荣源亦应按照借款合同约定履行还款义务。被告陈荣源未依约按期足额偿还借款本息，已构成违约。原告要求被告陈荣源按合同约定支付尚欠本金及利息、罚息，并就抵押房产承担担保责任，因原告主张的利息、罚息起止时间及利率标准，不违反双方合同的约定，利率也未超出相关法律规定，故本院予以支持。本案借款发生在被告陈荣源、赵咏梅夫妻关系存续期间，应当视为夫妻共同债务，故被告赵咏梅亦应承担还款责任。被告陈荣源、赵咏梅之辩称意见，均无事实和法律依据，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行与被告陈荣源签订的个人额度借款合同自2015年6月21日起解除；二、被告陈荣源、赵咏梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行借款本金90万元及利息、罚息（截止2015年1月20日，利息、罚息为30973.6元；从2015年1月21日起至实际还款之日止的利息、罚息，则以本金90万元为基数，以年利率7.2%的1.5倍计算）；三、若被告陈荣源、赵咏梅未按期履行上述第二项给付义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司扬州市分行有权在上述第二项判决所确定的给付义务范围内，以被告陈荣源提供抵押的座落于扬州市砚池新寓19-205房产拍卖、变卖的价款优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费13110元，公告费300元，合计人民币13410元，由被告陈荣源、赵咏梅共同承担（原告已预交，本院不再退还，原告自愿向被告追偿，由两被告于本判决生效之日起十日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省扬州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费13110元（收款人：扬州市中级人民法院，开户行：工商银行扬州分行汶河支行，账户：11×××57）。审 判 长 戴 燕代理审判员 方 磊人民陪审员 李万春二〇一五年八月二十五日书 记 员 王 涵