河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0482民初6364号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，住所地：汝州市广育路3号，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：姬淑玲，女，任该公司董事长。委托诉讼代理人：辛二涛，河南科序律师事务所律师。被告：邵改朝，男，1974年6月25日出生，汉族，住汝州市。被告：李红，女，1978年9月1日出生，汉族，住汝州市，系邵改朝配偶。被告：袁瑜，男，1960年2月6日生，汉族，住汝州市。被告：苏现须，男，1963年9月7日生，汉族，住汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告邵改朝、李红、袁瑜、苏现须金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月4日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人辛二涛、被告苏现须、袁瑜到庭参加诉讼，被告邵改朝、李红经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邵改朝、李红、苏现须偿还原告贷款本金100000元及相应利息、罚息；2、判令被告袁瑜对上述借款本息承担连带偿还责任；3、判令三被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年9月6日，被告邵改朝作为借款人和原告下属的纸坊支行签订了一份最高额个人借款合同。合同约定，连续最高借款金额为10万元整，借款期限为12个月，自2013年9月6日起至2014年9月6日止，月利率为8．91‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，按月付息，到期后利随本清。被告袁瑜作为担保人与原告下属的纸坊支行签订了一份最高额保证合同，承诺对该笔借款承担连带责任保证，担保范围包括本金及利息、罚息、违约金等，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。借款及担保合同签订后，原告下属的纸坊支行于2013年9月6日向借款人发放了10万元贷款，借据中约定，借款期限12个月，自2013年9月6日至2014年9月6日止，贷款月利率为8．91‰，有被告邵改朝向该行出具的借款借据为凭。上述借款期满后，被告邵改朝以资金紧张为由迟迟未清偿贷款本金及相应利息。后经原告方工作人员多次催要未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律、司法解释之规定诉至法院，请求贵院査明事实并依法判如所诉。被告邵改朝、李红未到庭，亦未提交书面答辩意见。被告袁瑜辩称，1、本案所涉及借款发生在农商行与被告邵改朝签订的《最高额个人借款合同》约定的期间内，农商行应在《最高额个人借款合同》约定的担保债权范围内就邵改朝抵押的财产优先受偿。2、被答辩人农商行所诉借款已超过法定担保期限，答辩人不应再承担保证责任。农商行工作人员对被告邵改朝的催款，不能理解为是其向答辩人要求承担保证责任的行为，至今答辩人的保证义务期间已超过近两年，故不应再承担保证责任。被告苏现须辩称，我于2013年9月份到纸坊镇信用联社让袁瑜做担保，邵改朝做为借款人，由信贷员孔令方审批十万元，这笔十万元的借款由我实际使用。因家人生病，此笔借款一直拖欠到现在未还，不是故意逃脱债务而是无力偿还。针对此笔债务我也会尽我全力偿还，也会与农商行达成还款协议，不会逃避债务。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、邵改朝和原告签订的最高额借款合同一份、借款借据一份；证明被告邵改朝与原告签订有个人借款合同以及所欠本息的事实情况。2、袁瑜与原告签订的最高额保证合同一份，担保意见书一份；证明被告袁瑜与原告签订有保证合同，应当就邵改朝的贷款承担还款责任。3、邵改朝与李红的户口本复印件一份以及李红向原告出具的财产共有人同意贷款意见书一份；证明被告邵改朝与李红系夫妻关系，李红对邵改朝的借款知情且属于夫妻共同债务，李红应当承担共同还款责任。4、邵改朝与袁瑜向原告提供的身份证复印件一份，证明贷款担保是二被告的真实意思表示。被告邵改朝、李红、袁瑜、苏现须未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2013年9月6日，被告邵改朝与原汝州市农村信用联社纸坊信用社签订最高额个人借款合同，合同约定借款人从2013年9月6日至2015年9月6日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿余额不超过人民币100000元，贷款期限为24个月，自2013年9月6日起至2015年9月6日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。2013年9月5日，被告李红作为被告邵改朝的配偶出具有财产共有人同意贷款意见书，作为借款人的财产共有人，同意借款人邵改朝在汝州市农村信用联社借款限额10万元以内（含10万元），期限24个月。如邵改朝借款到期后不能按期归还本息，我同意汝州市农村信用联社按有关法律程序变卖我的房产和财产，还清汝州市农村信用联社贷款本息为止。2013年9月5日，被告袁瑜出具担保意见书，并与原汝州市农村信用联社纸坊信用社签订最高额保证合同，自愿为被告邵改朝自2013年9月6日至2015年9月6日的期间内向原告的借款提供担保，担保主债权为100000元，保证的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚金、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。本合同记载的保证人地址为约定送达地址。2013年9月6日，被告邵改朝签订借款借据，原告向被告邵改朝发放贷款100000元，约定期限为12个月，自2013年9月6日至2014年9月6日，月利率为8.91‰。贷款发放后，借款本金及利息未予偿还。诉讼中，苏现须到庭称本案借款是自己实际使用，并提交申请参加诉讼，原告农商银行同意苏现须作为被告参加诉讼；同时，原告明确请求，被告苏现须实际使用借款属实，要求被告邵改朝、李红、苏现须共同偿还借款。另查明，原汝州市农村信用合作联社经河南银监局批准，依法改制为河南汝州农村商业银行股份有限公司并于2013年10月24日，领取了企业法人营业执照。新成立的河南汝州农村商业银行股份有限公司承继了原汝州市农村信用合作联社的债权债务。原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社现变更为河南汝州农村商业银行股份有限公司纸坊支行。本院认为，被告邵改朝与原汝州市农村信用联社纸坊信用社签订的最高额个人借款合同，对借款金额、借款期限、贷款利率、罚息利率、债权担保、违约责任等均作了约定，是双方的真实意思表示，为合法有效的合同，当事人应当按照合同的约定履行自己的义务。2013年9月6日，原告依约支付贷款100000元，被告邵改朝签订借款借据并接收该款后，应当按照合同约定及时支付本金及利息。故在被告逾期不还的情况下，原告要求被告邵改朝偿还本金100000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于原告要求支付罚息的请求，个人借款合同对逾期罚息利率有具体约定，原告请求也是按照双方个人借款合同计算，是对自己诉讼权利的行使，且不违背法律，本院予以支持。被告李红作为被告邵改朝的配偶，给原告出具有财产共有人同意贷款意见书，该借款行为属于被告邵改朝、李红的共同意思表示，原告汝州农商银行诉称涉案贷款应属于夫妻共同债务，要求被告李红共同偿还本息的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告苏现须称借款是自己实际使用，原告庭审中也明确要求被告苏现须应承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告袁瑜作为保证人，与原汝州市农村信用合作联社纸坊信用社签订有保证合同，关于保证期间，保证合同中约定：自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止，现在原告起诉已超过该约定的保证期间，原告也没有提供向被告袁瑜主张权利的确凿证据，原告要求被告袁瑜承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告苏现须、邵改朝、李红于本判决生效后十日内向原告河南汝州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100000元及利息、罚息（利息自2013年9月6日至2014年9月6日止按月利率8.91‰计付，罚息自2014年9月7日起至判决确定的履行期限届满之日止按月利率13.365‰计付）；二、驳回原告其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取共计1750元，由被告苏现须、邵改朝、李红共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  王旭辉二〇一八年七月三十日书记员  秦宇华附：本案裁判法律依据《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院》七、因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被迟回之日为送达之日。八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：(一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；