重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第03197号原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行，地址渝中区民族路104号，组织机构代码90293351-2。负责人ＸＸ，行长。委托代理人胡仁兵，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。委托代理人江晓惠，上海和华利盛（重庆）律师事务所律师。被告肖霞，女，汉族，1974年10月3日出生，住重庆市荣昌县。被告刘作兵，男，汉族，1972年4月7日出生，住重庆市荣昌县。原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称中行重庆渝中支行）与被告肖霞、刘作兵信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员吕荣荣担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、费兴智组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员简丽担任法庭记录。原告中行重庆渝中支行的委托代理人江晓惠到庭参加了诉讼；被告肖霞、刘作兵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本案现已审理终结。原告中行重庆渝中支行诉称，中行重庆渝中支行与肖霞于2014年9月24日签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》约定肖霞向中行重庆渝中支行申请“专向分期付款”额度为534000元的贷款，用于购买途锐牌小型越野客车一辆。合同约定分期期数为36期，“专向分期付款”手续费为68085元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款。肖霞在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户所有欠款的，应按照《信用卡领用合约》支付利息、滞纳金、超限费，并全额承担中行重庆渝中支行所产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等。肖霞账户逾期60日的，中行重庆渝中支行有权将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，即宣布分期还款提前到期。肖霞以其购买的上述车辆向中行重庆渝中支行作了抵押担保，并办理了抵押登记。合同同时约定肖霞在正常还款日或提前还款日未按约定履行清偿义务的，中行重庆渝中支行有权依据法律的规定及合同的约定，行使抵押权。双方可以协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿合同项下的债务；协议不成的，有权依法请求法院拍卖、变卖抵押物。关于争议的解决方式，合同约定向中行重庆渝中支行所在地法院起诉。合同签订之后，中行重庆渝中支行按照合同约定按时足额向肖霞发放了专向分期付款，但肖霞并未按照合同约定按时足额偿还透支本金和利息。截止2015年1月12日，肖霞连续3个月未按时足额清偿账户所欠款项，尚欠透支本金519155元，分期付款手续费64430.09元，利息700.83元、滞纳金2381.31元，合计586667.23元。刘作兵作为肖霞的配偶，也是贷款车辆的共同使用人，应当对夫妻关系存续期间，其配偶以一方名义贷款所负债务承担清偿义务。中行重庆渝中支行为维护其合法权益诉至法院，请求判令：1、肖霞、刘作兵立即偿还中行重庆渝中支行信用卡透支本金519155元及截止2015年1月12日的利息700.83元、手续费64430.09元、滞纳金2381.31元，合计586667.23元，并支付从2015年1月13日起至付清日止以本金519155元为基数，按照合同约定日万分之五利率计算的利息，以未清偿的利息700.83元为基数按日万分之五利率计算的复利；2、中行重庆渝中支行对肖霞提供抵押的途锐牌小型越野客车（车牌号渝C22K**、发动机号CRC196904、车架号WVGA597PXED054348）享有抵押权，在肖霞不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3、肖霞、刘作兵支付中行重庆渝中支行为实现债权的律师费5000元；4、本案诉讼费、保全费、公告费由肖霞、刘作兵承担。被告肖霞未答辩。被告刘作兵未答辩。经审理查明，2014年9月24日，中行重庆渝中支行与肖霞签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定：肖霞（甲方）向中行重庆渝中支行（乙方）申请“专向分期付款”额度为534000元的贷款，用于购买途锐牌小型越野客车一辆，分期期数为36期，“专向分期付款”手续费为68085元，每月收取手续费1891元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款。甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提账户所有款项的，应按照信用卡领用合约规定支付利息、滞纳金。如甲方未依规定时间足额存入当期足额款项，乙方有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。甲方人民币账户逾期60天后，乙方将该账户下有效专向分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。手续费分期收取方式在分期提前全部或部分记账、提前全部或部分结清，未入账手续费将一次性入账。同时，肖霞以其购买的发动机号CRC196904、车架号WVGA597PXED054348的渝C22K**途锐牌小型越野客车向中行重庆渝中支行对其贷款提供抵押担保，约定肖霞在正常还款日或提前还款日未按约定履行清偿义务的，中行重庆渝中支行有权依据法律的规定及合同的约定，行使抵押权。同时，双方还约定信用卡“专向分期付款”（抵押类）通用条款和信用卡领用合约，作为《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》不可分割的组成，具有与本合同相同的法律效力。2014年10月29日，渝C22K**途锐牌小型越野客车在车辆管理部门进行了抵押登记，其抵押权人为中行重庆渝中支行。2014年9月24日，中行重庆渝中支行依约向肖霞发放了534000元的贷款，但肖霞未按约定按时足额偿还透支本金和利息，已连续60日未按时足额清偿账户所欠款项。截止2015年1月12日，肖霞尚欠中行重庆渝中支行透支本金519155元，利息700.83元、手续费64430.09元、滞纳金2381.31元。另查明，中国银行的信用卡领用合约中明确了持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对帐单列明的最低还款额，持卡人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。2015年2月8日，中行重庆渝中支行为肖霞、刘作兵信用卡纠纷案，与上海和华利盛（重庆）律师事务所签订了《法律事务委托合同》，约定中行重庆渝中支行将肖霞、刘作兵信用卡纠纷案委托给上海和华利盛（重庆）律师事务所，并向上海和华利盛（重庆）律师事务所支付肖霞、刘作兵案律师代理费5000元。上述事实，有《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、中国银行股份有限公司的信用卡领用合约、客户交易明细、机动车注册登记信息栏、《法律事务委托合同》及发票等证据及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，中行重庆渝中支行与肖霞签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。中行重庆渝中支行按约向肖霞履行了发放贷款的义务，肖霞应按照合同约定按期履行还本付息的义务。肖霞未按约履行还本付息的行为违反了合同的约定，应对此承担违约责任。中行重庆渝中支行有权按照合同的约定宣布借款提前到期，要求肖霞偿还全部借款本息、滞纳金及手续费，并对不能按时支付的本金及利息按照合同的约定计收利息及复利。中行重庆渝中支行的诉请，由于有双方的约定为据，本院予以支持。至于原告中行重庆渝中支行要求肖霞承担律师费的请求，因在《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》中约定了中行重庆渝中支行产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）由肖霞承担，且中行重庆渝中支行所支付的律师费标准符合重庆市律师服务收费标准的规定，故对该项请求本院予以支持。刘作兵作为肖霞的配偶，对肖霞在婚姻关系存续期间所产生的债务有共同清偿的义务，故中行重庆渝中支行要求刘作兵共同清偿肖霞的上述债务的请求，理由正当，应予支持。肖霞以其所购买的渝C22K**途锐牌小型越野客车作为贷款抵押担保物并办理了抵押登记，故中行重庆渝中支行对该车辆依法享有优先受偿权。被告肖霞、刘作兵经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖霞、被告刘作兵在本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行本金519155元，截止2015年1月12日的利息700.83元、手续费64430.09元、滞纳金2381.31元；并支付从2015年1月13日起至贷款本息还清之日止，以未偿还的本金519155元为基数，按日利率万分之五计收的利息，以未清偿的利息700.83元为基数，按日利率万分之五计收的复利；二、被告肖霞、被告刘作兵在本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行律师代理费5000元；三、原告中国银行股份有限公司重庆渝中支行对被告肖霞名下发动机号CRC196904、车架号WVGA597PXED054348、车牌号渝C22K**的途锐牌小型越野客车享有优先受偿权。如果被告肖霞、被告刘作兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9667元，诉讼保全费3520元，公告费167元，合计13354元，由被告肖霞、被告刘作兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吕荣荣人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  费兴智二〇一五年八月二十三日书 记 员  简 丽