安徽省灵璧县人民法院 刑 事 判 决 书 (2017)皖1323刑初798号 公诉机关安徽省灵璧县人民检察院。 被告人王宗银，男，1962年9月11日出生于安徽省灵璧县，汉族，高中文化，农民，住灵璧县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2016年9月14日被灵璧县公安局决定刑事拘留，2017年5月18日被长沙铁路公安处益阳车站派出所抓获，同月23日被灵璧县公安局执行刑事拘留，同年6月29日被灵璧县人民检察院批准逮捕，次日被灵璧县公安局执行逮捕，现羁押于灵璧县看守所。 辩护人马述爱，安徽三联律师事务所律师。 被告人王存侠，女，1962年12月3日出生于安徽省灵璧县，汉族，高中文化，农民，住灵璧县。因涉嫌犯集资诈骗罪于2016年9月14日被灵璧县公安局决定刑事拘留，2017年5月18日被长沙铁路公安处益阳车站派出所抓获，同月23日被灵璧县公安局执行刑事拘留，同年6月29日被灵璧县人民检察院批准逮捕，次日被灵璧县公安局执行逮捕，现羁押于宿州市看守所。 辩护人解俊杰，安徽三联律师事务所律师。 灵璧县人民检察院以灵检刑诉〔2017〕755号起诉书指控被告人王宗银、王存侠犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，于2017年12月25日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2018年3月14日、5月10日公开开庭审理了本案。经灵璧县人民检察院建议，本案延期审理。灵璧县人民检察院指派检察员朱立彬出庭支持公诉，被告人王宗银及其辩护人马述爱、被告人王存侠及其辩护人解俊杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 灵璧县人民检察院指控： 一、集资诈骗事实 2006年至2016年6月期间，被告人王宗银、王存侠在明知没有还款能力的情况下，以其经营的灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司、灵璧县佳元汽贸有限责任公司扩大经营规模需借用资金周转为借口，通过朋友介绍、许诺高额利息的方式，在灵璧县冯庙镇、大庙乡、高楼镇、睢宁县、宿州市埇桥区境内非法集资，向陈某1、王某1、姜某1、姜某2、耿某、孙某1、王某6、孙某2等42人非法集资130笔共计1764.52万元，支付部分人本金和利息287.36万元，剩余1477.16万元未予退还，于2016年7月逃匿。 二、贷款诈骗事实 （一）2015年2月5日，被告人王宗银、王存侠找到其同学王某13、杜某1等四人提供担保，编造虚假进货理由，骗取灵璧农村商业银行贷款50万元，王宗银、王存侠将骗取的贷款用于归还所欠杜某2、李某2、李某4、崔某等人的借款，后于2016年7月逃匿。 （二）2015年11月，被告人王宗银、王存侠以需要资金周转为由，骗取农业银行灵璧支行贷款10万元，将骗取的贷款用于偿还个人债务，后于2016年7月逃匿。 针对指控，公诉机关当庭出示了相关书证，各被害人陈述，证人证言，两被告人供述，电子数据等证据。公诉机关认为，被告人王宗银、王存侠以非法占有为目的，使用欺骗方法非法集资1477.16万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第二十五条第一款之规定，构成集资诈骗罪；被告人王宗银、王存侠以非法占有为目的，编造虚假贷款理由，骗取银行贷款60万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款之规定，构成贷款诈骗罪，提请本院依法判处。 对于公诉机关指控的集资诈骗罪，被告人王宗银辩解他向陈某1等42人借款是事实，但指控借款本金为1700余万元不是事实，应当是本金和利息的总和，他支付给陈某1等人的本金和利息是800多万元，不是280余万元，他借款是用于做生意，他的行为不构成集资诈骗罪；对于公诉机关指控的贷款诈骗罪，被告人王宗银辩解借灵璧县农村商业银行贷款50万元是用于公司经营，没有偿还杜某2等人的欠款；借农业银行灵璧支行贷款10万元是用于公司经营，没有偿还个人债务，他的行为不构成贷款诈骗罪。 对于公诉机关指控被告人王宗银犯集资诈骗罪，被告人王宗银的辩护人提出公诉机关出示的证据仅能证明王宗银借款用于公司经营，是民间借贷，借款不是王宗银个人行为，没有证据证明被告人王宗银有非法占有该款的目的，且指控的集资数额中包含大量的欠付利息，是借款本息合计的总额，该指控事实不清，证据不足，主体不当，指控的罪名不能成立；对于公诉机关指控被告人王宗银犯贷款诈骗罪，被告人王宗银的辩护人提出该指控事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立。综上，建议宣告被告人王宗银无罪。 对于公诉机关指控的集资诈骗罪，被告人王存侠辩解她不参与公司的经营，钱都是王宗银借来用于公司经营的，她不知情，她的行为不构成集资诈骗罪；对于公诉机关指控的贷款诈骗罪，被告人王存侠辩解借银行贷款是合法借贷，按月付息，她的行为不构成贷款诈骗罪。 对于公诉机关指控被告人王存侠的行为构成集资诈骗罪，被告人王存侠的辩护人提出大部分借款王存侠不知情，其中100多万元是应出借人要求王存侠才签的名，均是基于公司经营，公司的法定代表人是王宗银，王存侠没有非法占有的故意，该指控事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立；对于公诉机关指控被告人王存侠的行为构成贷款诈骗罪，被告人王存侠的辩护人提出贷款的主体是银行，银行没有遭受经济损失，且贷款都是王宗银联系，王存侠仅仅是去签名，没有非法占有的目的，该指控事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立。综上，建议宣告被告人王存侠无罪。 经审理查明： 一、集资诈骗事实 被告人王宗银、王存侠系夫妻关系。2005年3月，被告人王宗银、王存侠共同成立了企业名称为灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司（以下简称鸿丽公司）的私营有限责任公司，被告人王宗银担任该公司法定代表人。2014年4月，被告人王宗银、王存侠又以魏东的名义成立了企业名称为灵璧县佳元汽贸有限责任公司（以下简称佳元公司）的私营有限责任公司，实际经营人为被告人王宗银、王存侠。2006年至2016年，被告人王宗银、王存侠在明知自己还款能力不足的情况下，以鸿丽公司、佳元公司进货、扩大经营规模等需要资金周转为由，以给付1分至3分不等的月息为诱饵，采用“拆东墙补西墙”等手段，通过亲友介绍等方式向社会上不特定公众借款，骗取资金用于偿付借款本息，共骗取陈某1、王某1、蒋某等42名被害人共计1746.02万元，已支付本金2万元和利息287.36万元，至案发尚有1456.66万元没有归还，两被告人于2016年7月逃匿。具体事实如下： （一）2008年至2010年4月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人陈某1处共借款60万元，现已支付利息36万元，实际集资诈骗24万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银、王存侠向陈某1借款60万元及约定利息等事实。 2、陈某1提供的银行交易明细及利息计算单证明，被告人王宗银、王存侠向陈某1支付利息等情况。 3、被害人陈某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 4、被告人王宗银供述，向陈某1借款及支付利息等情况。 （二）2015年至2016年6月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分到3分为诱饵，从被害人王某1、王某2夫妻处共借款53万元，现已支付利息5.3万元，实际集资诈骗47.7万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向王某1、王某2借款53万元及约定利息等事实。 2、王某1提供的银行交易明细证明，被告人王宗银、王存侠向王某1支付利息等情况。 3、被害人王某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 4、被告人王宗银供述，他记不清楚借王某1的本金及已付利息的数额。 （三）2012年至2014年4月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人蒋某处共借款195万元，现已支付利息11万元，实际集资诈骗184万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向蒋某借款195万元及约定利息等事实。 2、被害人蒋某的陈述证明，经姐姐蒋宝梅介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 3、被告人王宗银供述，蒋宝梅手里有他打的本金条子，这个本金是多少，他想不起来。他自己没有账，脑子也记不住，他是见条子还钱。 （四）2016年3月至6月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息3分为诱饵，从被害人武某处借款10万元，现已支付利息9000元，实际集资诈骗9.1万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向武某借款10万元及约定利息等事实。 2、王某1提供的银行交易明细证明，王宗银向武某借款通过王某1账户银行转账及支付利息等情况。 3、被害人武某的陈述证明，经王某1介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 4、证人王某1的证言证明，给王宗银担保向武某借款的情况。 （五）2016年6月28日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息3分为诱饵，从被害人杨某1处借款20万元，现已支付利息6000元，实际集资诈骗19.4万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向杨某1借款20万元及约定利息等事实。 2、杨某1、王某1提供的银行交易明细证明，王宗银向杨某1借款通过王某1账户银行转账，后王某1又将该款转入吴某2账户等情况。 3、被害人杨某1的陈述证明，经王某1介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 4、证人王某1的证言证明，给王宗银担保向杨某1借款的情况。 5、证人吴某2的证言证明，2015年通过王某1介绍借款给王宗银，2016年6月底王宗银通过王某1归还本金和利息等情况。 （六）2006年至2016年4月，被告人王存侠、王宗银以公司需要资金周转为由，以月息1.5分到1.8分为诱饵，从被害人王某3处借款，至案发尚有9万元不能归还，现已支付利息4万元，实际集资诈骗5万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张及银行卡复印件证明，王存侠、王宗银向王某3借款9万元及约定利息、支付利息等事实。 2、被害人王某3的陈述证明，借款给王存侠、王宗银的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （七）2013年至2015年，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2分到2.5分为诱饵，从被害人陈某2、张某夫妻处借款，至案发尚有41.4万元不能归还，现已支付利息4万元，实际集资诈骗37.4万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向陈某2、张某借款41.4万元及约定利息等事实。 2、被害人陈某2陈述，借款给王存侠、王宗银的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （八）2011年至2014年，被告人王存侠、王宗银以公司需要资金周转为由，以月息1.5分到2分为诱饵，从被害人孙某1及其女儿陈梦处借款48.7万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条十一张证明，王宗银向孙某1、陈梦借款48.7万元及约定利息等事实。 2、被害人孙某1的陈述证明，自己和女儿陈梦借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （九）2014年至2016年2月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分到1.8分为诱饵，从被害人耿某、刘某1夫妻处借款21.6万元，现已支付利息1.8万元，实际集资诈骗19.8万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条四张证明，王宗银向耿某、刘某1借款21.6万元及约定利息等事实。 2、被害人耿某的陈述证明，通过王某3介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十）2014年1月25日、29日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人姜某1处借款20万元，现已支付利息3.5万元，实际集资诈骗16.5万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向姜某1借款20万元及约定利息等事实。 2、被害人姜某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十一）2014年5月至9月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人姜某2处借款120万元，现已支付利息21万元，实际集资诈骗99万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条五张证明，王宗银向姜某2借款120万元及约定利息等事实。 2、承诺书证明，王宗银向姜某2出具在一定期限内归还本息的承诺。 3、姜某2提供的银行交易明细、存款折复印件及银行客户回单证明，王宗银向姜某2借款通过银行转账及支付利息等情况。 4、被害人姜某2的陈述证明，通过姜某1介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十二）2013年2月至10月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人王某4处借款23万元，现已支付利息10万元，实际集资诈骗13万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条七张证明，王宗银向王某4借款23万元及约定利息等事实。 2、被害人王某4的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十三）2015年8月1日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以每月支付利息5500元为诱饵，从被害人李某1处借款20万元，现已支付利息约3.15万元，实际集资诈骗16.85万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张及李某1提供的存折复印件证明，王宗银向李某1借款20万元及约定利息等事实。 2、被害人李某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十四）2015年2月10日、17日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1分到1.5分为诱饵，从被害人翟某处借款7万元，现已支付利息9600元，实际集资诈骗6.04万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向翟某借款7万元及约定利息等事实。 2、翟某提供的女儿翟德菊存折的银行交易明细证明，王宗银支付部分利息等情况。 3、被害人翟某的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十五）2014年至2015年7月，被告人王宗银、王存侠以月息2分为诱饵，从被害人卓某等人的灵璧县百川粮食种植专业合作社借款10万元，现已支付利息4.4万元，实际集资诈骗5.6万元。 认定上述事实的证据有： 1、灵璧县高楼农民专业合作社互助金借用凭证、质押借款合同、借条、承诺书、车辆行驶证、注册登记机动车信息等证明，王宗银、王存侠向灵璧县百川粮食种植专业合作社借款10万元及约定利息等事实。 2、被害人卓某的陈述证明，他和崔百双、刘焕学等人成立的灵璧县百川粮食种植专业合作社借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （十六）2008年至2014年12月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2分为诱饵，从被害人侯某处借款26万元，现已支付利息16万元，实际集资诈骗10万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向侯某借款26万元及约定利息等事实。 2、被害人侯某的陈述证明，经同事刘某2介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 3、证人刘某2的证言证明，给王宗银担保向侯某借款的事实。 （十七）2006年至2016年1月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人刘某2处借款，至案发尚有16.52万元不能归还。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向刘某2借款16.52万元及约定利息等事实。 2、被害人刘某2的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （十八）2007年至2015年10月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人代某（刘某2妻子）处借款，至案发尚有18.4万元不能归还。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向代某借款18.4万元及约定利息等事实。 2、被害人代某的丈夫刘某2陈述，介绍妻子代某借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （十九）2016年4月至6月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息3分为诱饵，从被害人李某2处借款20万元，现已支付利息9000元，实际集资诈骗19.1万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张及手机网银转账记录证明，王宗银向李某2借款18.4万元等事实。 2、被害人李某2的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十）2012年至2016年2月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.2分为诱饵，从被害人万某处借款，至案发尚有14.5万元不能归还，现已支付利息3.7万元，实际集资诈骗10.8万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向万某借款14.5万元及约定利息等事实。 2、被害人万某的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十一）2016年6月8日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，从被害人徐某1处借款5万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向徐某1借款5万元的事实。 2、被害人徐某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （二十二）2015年3月至9月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分至3分为诱饵，从被害人贺某处借款199万元，现已支付利息2万元，实际集资诈骗197万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条十一张证明，王宗银向贺某借款199万元及约定利息等事实。 2、被害人贺某的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十三）2007年12月至2014年3月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.2分至1.5分为诱饵，从被害人徐某2、王某5夫妻处借款11万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条四张证明，王宗银向徐某2、王某5借款11万元及约定利息等事实。 2、被害人徐某2的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （二十四）2015年4月12日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.8分为诱饵，从被害人徐某3处借款3万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向徐某3借款3万元及约定利息等事实。 2、被害人徐某3的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息等情况。 （二十五）2013年至2014年4月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人王某6、谢某1夫妻处借款8万元，现已支付利息1.8万元，实际集资诈骗6.2万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向王某6、谢某1借款8万元及约定利息等事实。 2、被害人王某6的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十六）2014年4月2日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人孙某2处借款20万元，现已支付利息9.5万元，实际集资诈骗10.5万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向孙某2借款20万元及约定利息等事实。 2、孙某2提供的农行卡和交易明细清单证明，王宗银支付孙某2利息等情况。 3、被害人孙某2的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 4、证人吕某的证言证明，给王宗银担保向孙某2借款的事实。 （二十七）2014年10月至2016年1月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2分为诱饵，从被害人任某1、任某2夫妻处借款65万元，现已支付利息5.4万元，实际集资诈骗59.6万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条五张证明，王宗银向任某1、任某2夫妻借款65万元及约定利息等事实。 2、被害人任某1的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十八）2011年3月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人钱某处借款20万元，现已支付利息2.4万元，实际集资诈骗17.6万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银向钱某借款20万元及约定利息等事实。 2、被害人钱某（曾用名周文）的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （二十九）2014年4月至2015年2月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人方某1处借款20万元，现已支付利息6.75万元，实际集资诈骗13.25万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向方某1借款20万元及约定利息等事实。 2、被害人方某1的陈述证明，经侄女方晶晶介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十）2014年7月至2015年1月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人魏某、方某2夫妻处借款15万元，已归还本金2万元，至案发尚有13万元不能归还，现已支付利息5万元，实际集资诈骗8万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向魏某借款15万元及约定利息等事实。 2、被害人方某2的陈述证明，妻子魏某借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及归还本金、收到利息的数额等情况。 （三十一）2014年7月到2016年4月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2.5分为诱饵，从被害人李某3处借款144万元，现已支付利息51.4万元，实际集资诈骗92.6万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条十张证明，王宗银向李某3借款144万元及约定利息等事实。 2、李某3提供的银行卡和交易明细清单证明，王宗银支付李某3利息等情况。 3、被害人李某3的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十二）2016年2月至3月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，从被害人周某1处借款13.8万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向周某1借款13.8万元的事实。 2、被害人周某1的陈述证明，通过谢某1夫妻介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额等情况。 （三十三）被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.3分为诱饵，从被害人寿持恒处借款133.72万元。寿持恒去世后，王宗银于2016年1月30日给寿持恒儿子寿某出具133.72万元的借条，现已支付利息3万元，实际集资诈骗130.72万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银欠寿某133.72万元及约定利息等事实。 2、灵璧农村商业银行××庙支行储蓄对账单、银行卡复印件证明，寿某与王宗银资金往来等情况。 3、被害人寿某的陈述证明，父亲寿持恒借款给王宗银、王存侠的数额及父亲去世后王宗银重新出具借（欠）条等情况。 （三十四）2012年至2016年2月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.5分为诱饵，从被害人崔某、谢某2夫妻处借款63.5万元，现已支付利息5万元，实际集资诈骗58.5万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条十三张证明，王宗银向崔某、谢某2夫妻借款63.5万元及约定利息等事实。 2、被害人崔某的陈述证明，经王某4介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十五）2012年9月至2015年6月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息3分为诱饵，从被害人李某4处借款120.6万元，现已支付利息47.5万元，实际集资诈骗73.1万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条四张证明，王宗银向李某4借款120.6万元的事实。 2、银行交易明细证明，李某4借款给王宗银等情况。 3、被害人李某4的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十六）2015年12月23日，被告人王宗银让被害人吴某1提供担保向深圳钱生钱公司借款，至案发尚有18.8万元不能归还。 认定上述事实的证据有： 1、最高额连带保证担保函、交易明细、短信证明，吴某1给王宗银担保向深圳钱生钱公司借款22万元的情况。 2、被害人吴某1的陈述证明，2015年12月，她和丈夫李某4让王宗银归还欠款，王宗银说向深圳钱生钱公司借贷款，让她提供担保，王宗银让她签的最高额连带保证担保函，手续办好后，向这个公司借了20万元，后来王宗银归还了李某416万元，但是王宗银仅给深圳钱生钱公司还款五个月就跑了，深圳钱生钱公司现在要求她还钱。 （三十七）2013年12月到2014年11月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2分为诱饵，从被害人赵某处借款23万元，现已支付利息5.6万元，实际集资诈骗17.4万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张证明，王宗银向赵某借款23万元及约定利息等事实。 2、被害人赵某的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十八）2014年7月31日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息2分为诱饵，从被害人何某处借款16万元，现已支付利息6.8万元，实际集资诈骗9.2万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银、王存侠向何某借款16万元及约定利息等事实。 2、被害人何某的陈述证明，经赵某介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （三十九）2014年7月2日，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息3分为诱饵，从被害人王某7处借款20万元，现已支付利息8万元，实际集资诈骗12万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条一张证明，王宗银、王存侠向王某7借款20万元的事实。 2、被害人王某7的陈述证明，经赵某介绍，借款给王宗银、王存侠的时间、数额、约定利息及收到利息的数额等情况。 （四十）2016年3月至6月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，从被害人王某8处借款26.48万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向王某8借款26.48万元的事实。 2、被害人王某8的陈述证明，借款给王宗银的时间、数额等情况。 （四十一）2016年3月至5月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，从被害人徐某4、王某9夫妻处借款20万元。 认定上述事实的证据有： 1、借条二张（手机照片）证明，王宗银向王某9借款20万元的事实。 2、被害人徐某4、王某9的陈述证明，借款给王宗银的时间、数额等情况。 （四十二）2016年4月至5月，被告人王宗银、王存侠以公司需要资金周转为由，以月息1.7分为诱饵，从被害人邱某处借款26万元。 证明上述事实的证据有： 1、借条三张证明，王宗银向邱某借款26万元及约定利息等事实。 2、被害人邱某的陈述证明，借款给王宗银、王存侠的时间、数额等情况。 另查明：被告人王宗银、王存侠于2016年7月逃匿，2017年5月18日被长沙铁路公安处益阳车站派出所抓获。 证明上述事实的综合证据有： 1、户籍信息证明，两被告人的姓名、年龄、住址等自然状况。 2、归案情况证明，两被告人到案情况。 3、王宗银、王存侠银行卡交易明细证明，王宗银、王存侠与部分被害人资金往来及支付利息等情况。 4、税务登记证、企业法人营业执照、私营企业基本注册信息查询单证明，灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司、灵璧县佳元汽贸有限责任公司法定代表人、公司类型、经营范围等情况。 5、纳税人基本信息表、山东时风（集团）有限责任公司情况说明、多辅助核算汇总表、明细账及灵璧县鸿丽公司账目光盘一张证明，灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司、灵璧县佳元汽贸责任有限公司经营、纳税等情况。 6、证人李某4的证言证明，他于2005年开始在王宗银经营的灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司担任代理会计，主要是做账、纳税申报，每月做一次账，一直做到2016年6月份，从7月份起就联系不上王宗银和王存侠了。这个公司主要经营三轮车、家用汽车、客货两用车、家用轿车，前几年三轮车的销量很好，这几年不行了，其他车销量一般，公司负债280万元，是从灵璧农××××庙支行借的贷款。公司的主要收入是卖车，主要支出是进车，公司主要人员有王宗银、王存侠，还有一个业务员叫周文，一个叫王某10，是王宗银的侄子。他听王宗银说以魏东的名义在鸿丽公司西边租了地，成立了佳元汽贸公司，但他做的账里没有佳元公司的账目。公司的账里没有私人借款，王宗银和王存侠逃跑后，很多人来公司要账，才发现王宗银和王存侠借了不少人的钱。公司一开始的股东有王宗银、王宗银儿子、王宗银亲家，有一辆轿车，一套住房，还有现金注册登记的，后来变更到王宗银和王存侠名下了。固定资产从账上看只有一套房子。从公司账目看，从2013年开始，公司都是亏损的，截止到2015年底，累计亏损292383.17元。 7、证人周某2（曾用名周文）的证言证明，他是灵璧县佳元汽贸有限公司业务员。2014年8月，公司开业时他被聘请到该公司上班。公司占地有十亩，土地是王宗银租大庙街三户人家的，租期六年，院内有水泥地，有厂房，还有几间房子。法定代表人是魏东，长期不在公司，实际是王宗银经营，还有一个业务员叫王某10，是王宗银的侄子。2016年7月的一天，他去上班时，发现有两个人找王宗银，他就打王宗银电话，王宗银说去外地要账了，什么时候要到钱什么时候回来。王宗银离开后，这个厂被徐某4开汽贸公司用了。 8、证人王某10的证言证明，他是王宗银的侄子。2014年8月，灵璧县佳元汽贸有限公司开业时他被聘请为业务员，负责销售小汽车，王宗银是老板，还有一个业务员叫周某2。公司占地十亩，土地是王宗银租的，公司总共卖有100多辆汽车，每辆车只能挣二三百元，最多挣一二千元，最高不超过三千元。2016年4月他就离开公司了。 9、证人王某11的证言证明，他从2002年就在远程商贸有限公司上班，灵璧县佳元汽贸有限公司老总是王宗银，从他们公司进过35辆汽车，平均一辆车能赚二千元左右的利润。 10、被告人王宗银在侦查期间供述，他于2005年3月成立灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司，注册资本103万元，住所地在大××东，他借103万在账户存一下，注册公司后就取出来了，主要经营三轮车。2015年，他又新成立灵璧县佳元汽贸有限责任公司，只是填一张表，他是这个公司的经理，注册资本是500万元，实际上未出资，公司住所地在大××东，主要经营汽车。这两个公司都是他注册成立的公司，两个公司没有什么业务上的联系，两个公司之间没有债权债务关系。 公司成立后，他在农行借贷款时认识了农行的信贷员蒋宝梅，贷款到期后他都及时归还了。后来蒋宝梅就把私人的钱借给他用，约定利息为每月2.5分到3分，每一二个月付一次利息，借款到期后，利息也付清了，本金他重新换一张借条，继续付利息，就这样本金继续每个月向下转，经常再借新的本金，利息不给的时候，就重新写借条把利息转成本金，最后打的借条是一百多万元。现在蒋宝梅手里还有他的本金条子，他想不起来数额是多少，他自己没有账，脑子也记不住，他见条子还钱。 他在灵璧城里借了五六户，都是蒋宝梅和魏某介绍的，有姜某1、姜某1又介绍了侄女姜某2，还有王某1、王某2，王某1的朋友，有些人他叫不出名字。借姜某1有十来万元本金，给过二三万元利息，借姜某2有七八十万元本金，给过约二十八万元利息，借王某1的本金记不清，付多少利息也记不清。他还借了陈某1二十多万元，给过利息十几万元。借这几个人的款每月的利息最低都2.5分到3分。主要是借新账还老账的本金和利息，小部分是用于公司进货。十几年前借钱主要是用于进货，到了七八年前主要是还以前借款的本金和利息了。借条上大部分都没盖章，也有个别的盖章了，是应出借人要求加盖的。 他记得借大庙街杀猪的徐小保十万元钱，借冯庙一个卖农具的老太婆几万块，还借了贺某的钱。离开灵璧时他只带了8000多元钱，到被抓时，一分钱都没有了。他借人钱没有记账，也没考虑过记账，说不清总共借了多少户的钱。借钱以后有时进货用了，有时就直接还人家钱了。他没有专门保管借来钱的账户。借人的钱，指望鸿丽公司和佳元公司的盈利是还不了的，因为利润很低，主要是依靠借新钱还老账。他主要是通过朋友借钱，还通过朋友介绍，再向其他人借钱。书面手续就是他给人家写借条，也有的借条上面有王存侠签字，还有的借条上加盖鸿丽公司或佳元公司的公章。 鸿丽公司的财务会计是他从灵璧聘请的李某4，佳元公司销售汽车全部是按揭，不需要做账。鸿丽公司主要是卖三轮车返利。佳元公司的主要收入是卖车的保险返利，这些收入还不清向人家借钱的本金及利息，所以就再新借钱还以前借款的本金和利息。用借新钱还旧的借钱这种方法，不能还清以前借钱的本金和利息，因为许诺人家的利息太高了。以前向人家借钱，许诺人家到期付利息，他得守信用，所以他就借新钱还旧账。只有通过借新钱还旧账的方法才能解决眼前不能还旧账的本金和利息的困难。用借新钱还旧账的方法虽然还不清，但他这么做，才能让后来的人相信他，能够再借到钱。他也知道这么做永远还不清旧账，但是他没有办法，只有借新钱还旧账解决眼前困难。他也知道最终还不清，打算过一天是一天，实在还不清也没有办法。 鸿丽公司所占的五六亩土地是他向本村农民租的，每年每亩租金1200元，租十年，第一次租十年是2015年到期，又接着租十年，租金都付清了，到2025年才到期。鸿丽公司现在的土地上有几间房子，别的没有什么资产了。鸿丽公司没有财务账，只有李某4按月做的报表上报税务局。鸿丽公司有外欠账，就是从大庙农商行借的230万元左右的贷款。佳元公司是借用他外甥魏东的身份证注册的，没有出资，公司实际是他控制的，也没有实际经营。 2016年夏天他和王存侠被人家逼债，就一起离开灵璧到湖南益阳。他和王存侠当时就想过一天算一天，没有想回灵璧，后来就被公安局抓了。 11、被告人王存侠在侦查期间供述，十几年前，她和王宗银在灵璧县大庙街开设鸿丽公司，她和王宗银是股东，王宗银是法人代表，主要销售时风牌家用三轮车和农用汽车。前几年公司生意好的时候有五个人，还有三名员工，一个负责看大门，张振怀负责销售工作，还有王**实际是时风公司下派的业务员。从灵璧县城请了一个人叫李某4，一个月去给做一次账，只是做个业务流水，卖多少车，进多少钱。没有什么规范的财务制度，挣的钱就是她和王宗银用于生活开销。2014年她和王宗银又以她外甥魏东和外甥媳妇陈昌敏的名义开设了佳元汽贸公司。开设佳元汽贸的钱都是她和王宗银一起借的。 大概从十来年前她和王宗银就开始在社会上借钱了。2000年之前，她在大庙乡银霞化工公司任法人代表，因为公司经营需要贷款，就认识了农行信贷股的蒋宝梅。2002年至2005年期间，她和王宗银又在大庙街卖摩托车，做二三年生意。从2005年初开鸿丽公司销售农用车，虽然生意好，但是利薄，她和王宗银就开始找蒋宝梅借钱，最早是五万十万的借，月息2.5分，二个月结一次息。后来越借越多，反正是还不清，到期结息就把利息结到本金里，这样就越滚越多。因为鸿丽公司经营不好，入不敷出，除了向蒋宝梅、周峰、陈某1等人借款，又向社会上的人借钱，主要是灵璧县城和大庙街的。通过蒋宝梅、蒋宝梅的干女儿晶晶、晶晶的母亲认识了灵璧县城的不少人，有一些借条是她签的名，具体情况她记不起来。 从开设鸿丽公司开始，她和王宗银就开始对外频繁借款，很多人都知道她和王宗银需要钱用，在外面都有“名气”了，比如晶晶和晶晶的母亲，就是通过蒋宝梅的介绍，拿钱给他们用，接着晶晶母亲又带姜某2的姑姑拿钱来给他们用，姜某2的姑姑又带着姜某2拿钱来给他们用。其他人的情况不一定一样，但都是类似情况，都是社会上的人这样传出去了，他们的公司亏损也越来越大，他们也就不断的对外借钱，具体利息都是王宗银和人谈，大部分还是王宗银借的。刚开始找蒋宝梅借钱，蒋宝梅就说有一部分是借朋友的钱，他们就觉得只要借来钱就行，细节情况也不问。后来借钱的很多情况是通过中间人介绍了，对方图利息，他们就图把钱借到手。借钱的时候，就说是公司用。利息不一样，有的2.5分月息，有的更高些，约定到期还本，定期付利息。这些钱借来主要都用来还旧债或者旧债的利息，有时候借过钱直接转手还他人的利息或本金了，没有用于公司经营。这些借钱人向他们要账，他们就向后推，说停停再给。 对于被告人王宗银提出公诉机关指控的集资数额中包含利息，他支付给陈某1等人的本金和利息是800多万元，不是280余万元的辩解意见，公诉机关不仅出示了各被害人陈述参与集资的详细过程，并有被告人王宗银、王存侠向各被害人出具的借条及相关银行交易记录等书证在卷佐证，且各被害人的陈述与相关书证在细节上基本能够相互印证。本院认为，对集资数额中包含利息的数额，以及向被害人支付本金和利息的数额，两被告人均对自己的主张负有证明责任，但两被告人均没有提供相应的证据加以证明。在被告人、被害人对所归还本金及支付利息的数额说法不一时，应当根据证据所能证明的事实及证据分配原则予以认定，各被害人在陈述中均能够详细陈述自己参与集资的过程、借款数额、获得利息数额及归还本金数额等情况，结合其提供的相关书证确认各被害人的损失相对客观，真实。据此，对被告人王宗银的该辩解，本院不予采信。 对于被告人王宗银的辩护人提出王宗银、王存侠向他人借款属于公司借款，指控是两被告人的个人行为系主体不当的辩护意见，经查，公诉机关出示的证据证明，被告人王宗银、王存侠于2005年3月成立灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司，法定代表人王宗银，股东为王存侠和王宗银。2014年4月又以魏东的名义成立灵璧县佳元汽贸有限责任公司，但被告人王宗银、王存侠是实际经营人，两个公司实际上均为王宗银、王存侠夫妻经营。被告人王宗银、王存侠隐瞒没有还款能力的真相，为骗取借款不断作虚假宣传，提高影响力，以公司经营需要资金为由进行非法集资，误导公众对其经济实力的认识，实际上是为掩盖其集资诈骗的事实，并为其继续集资诈骗提供便利，且两被告人在向公众借款时，大部分是以个人名义，虽然有少部分借条上盖有公司印章，也是两被告人应出借人的要求加盖，以骗取他人的信任，所借款项也没有进入公司账目，均系两被告人个人行为，公司只是两被告人的犯罪工具。根据《最高人民法院》第二条“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、事业单位，或者公司、企业、事业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处”的规定，被告人王宗银、王存侠的行为不能以单位犯罪论处。据此，对被告人王宗银的辩护人该辩护意见，本院不予采纳。 对于被告人王存侠及其辩护人提出王存侠不参与公司经营，钱都是王宗银借来用于公司经营，大部分借款王存侠并不知情的意见，公诉机关不仅出示了各被害人陈述王存侠参与借款的详细经过，且有被害人提供的部分有王存侠签名的借条，被告人王存侠在侦查期间对参与借款的事实亦供认不讳。据此，对被告人王存侠的该辩解及其辩护人的该辩护意见，本院均不予采纳。 对于被告人王宗银、王存侠的辩护人提出指控被告人王宗银、王存侠的行为构成集资诈骗罪事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立的辩护意见，公诉机关出示的证据证明，被告人王宗银、王存侠在本身没有经济实力的情况下，设立灵璧县鸿丽汽贸有限责任公司，由于没有经营管理能力，公司出现亏损，被告人王宗银、王存侠在入不敷出的情况下，为资金链的延续，从2008年开始便以高息为回报，大量非法集资，并在明知自己没有投资和经营能力的情况下，不仅向出借人隐瞒负债累累的事实，还虚假设立灵璧县佳元汽贸有限责任公司，其实质是为了掩盖巨额负债的事实，给社会公众造成资金雄厚的假象，以骗取更多的社会资金。在公司经营亏损、没有还款能力的情况下，仍虚构公司经营需要资金周转、扩大公司经营规模等借款用途，通过亲友相传的方式，许诺给付高额利息，向社会不特定的多数人持续借入大额资金，继续骗取借款，以新借款支付旧借款的高额本息，且多年来对借了多少资金并不在意，对归还多少本金及支付多少利息也十分随意，巨额集资款没有账目，并在无力偿还后逃匿，躲避法律制裁，非法占有故意明显，两被告人的行为符合集资诈骗罪的构成要件，应当以集资诈骗罪定罪处罚。据此，对被告人王宗银、王存侠的辩护人该辩护意见，本院均不予采纳。 二、贷款诈骗事实 被告人王宗银、王存侠从2006年开始在社会上高息非法集资，累积负债较多。2015年初，被告人王存侠、王宗银为归还欠款，便产生骗取银行贷款之念，于2015年2月骗取灵璧农村商业银行××庙支行贷款50万元，于同年11月骗取中国农业银行股份有限公司灵璧高楼分理处贷款10万元，合计骗取银行贷款60万元。具体事实如下： （一）2015年2月5日，被告人王宗银、王存侠找同学王某13、杜某1等四人提供担保，编造虚假进货理由，以被告人王存侠为借款人，被告人王宗银为共同借款人，到灵璧农村商业银行××庙支行贷款，骗取该行贷款50万元。被告人王宗银、王存侠将骗取的贷款用于归还所欠杜某2、李某2、李某4、崔某等人的借款，后于2016年7月逃匿。贷款到期后，担保人杜某1、王某12、王某13、宋某代偿了该笔贷款本息。 （二）2015年11月，被告人王存侠、王宗银以需要资金周转为由，向中国农业银行股份有限公司灵璧高楼分理处申请贷款，以被告人王存侠为借款人，被告人王宗银为共同还款人，该行员工程某、彭南祥为担保人，并与程某的绩效工资挂钩考核，骗取该行贷款10万元，被告人王宗银、王存侠将骗取的贷款用于偿还个人债务，后于2016年7月逃匿。 上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、书证 （1）金农易贷.福家卡个人额度借款（担保）合同、借款合同、借据及灵璧农村商业银行××庙支行的证明证实，被告人王宗银、王存侠从农商行贷款50万元及由担保人代偿贷款本息余额情况。 （2）借款凭证、申请书、共同还款承诺书、贷款发放通知单，农户小额贷款“三包一挂”承诺书及贷款发放通知单等证明，被告人王存侠、王宗银由程某、彭南祥担保，从农行贷款10万元等情况。 2、证人证言 （1）证人王某13、王某12、杜某1、宋某的证言证明，2015年2月，大庙街开汽贸公司的王宗银和王存侠找到他们，说想从大庙信用社借贷款用于汽贸公司进货做生意，要几个人给担保，因为和王宗银、王存侠是同学、朋友关系，再加上二人卖汽车生意做得很大，觉得二人很有钱，他们就同意了。到信用社他们四人在空白的贷款手续上签过字后，也没有追问后来借了多少钱及借款期限，一直到2016年王宗银和王从侠跑了以后，信用社通知他们才知道二人借了50万元，借期三年。由于利息很高，他们四个担保人就自己分别作了贷款，把这50万元的贷款和利息都还上了。 （2）证人程某的证言证明，他在农行高楼分理处工作。2015年11月20日，王存侠与王宗银以公司经营周转为由申请了农户小额贷款10万元，期限一年，贷款期限自2015年11月26日起至2016年11月26日。2016年8月，他在例行检查中发现王宗银、王存侠已经逃跑，该笔贷款10万元和利息1000余元无法催收，给农行造成了经济损失。 （3）证人李某2、崔某、杜某2、胡某的证言证明，王宗银于2015年2月通过银行转账的方式向他们归还过以前的借款或欠款。 （4）证人杨某2的证言证明，2014年他的同学王宗银生意不景气，向他了解贷款的事，他就告诉王宗银，可以借金农易贷，必须找四个公职人员担保，在还不上的情况下可以确保担保人能还款。2015年2月，王宗银找了四个教师王某13、王某12、杜某1、宋某担保，在大庙支行借了50万元贷款。2016年7月，他听说王宗银和王存侠跑了，就找到四个担保人，把贷款分解给四个担保人归还了。 3、被告人供述 （1）被告人王宗银在侦查期间供述，2015年2月，他通过灵璧农商行的杨某2得知现在有易贷用起来很方便，借出来就记利息，办过贷款手续后，额度是三年，每笔贷款最长不超过一年，只要当天还上，第二天就可以再贷出来继续使用，不用再重新办理书面手续，但是得找四个公职人员担保。他就找到他的同学王某13、杜某1、宋某和朋友王某12，这四个人都是教师，他就和王存侠一起到农商行找到杨某2签了贷款合同，王某13、杜某1、宋某、王某12签了担保手续，贷款50万元是放到王存侠的易贷卡上的，用了不到一年，杨某2通知还贷款，他还过后又续借了。后来，灵璧的姜某2等人找他要钱，他就跑了，贷款也没还。他和王存侠借了高楼农行分理处的10万元贷款也没有还，他们二人就跑了。这两笔贷款都没有入公司的账目。 （2）被告人王存侠在侦查和庭审期间供述，2015年2月，王宗银带她到灵璧农××××庙支行借贷款，可以借50万元，授信是三年，每笔不超过一年，只要还上就能再续借，她就在贷款合同上签了名字，王宗银也签了字。以她的名字开了一张新卡，是通过杨某2办理的，王宗银找到他俩的同学和朋友王某13、杜某1、宋某、王某12担保贷款50万元，用了不到一年，杨某2通知还贷款，他们还过后又续借了。他们在农行高楼分理处也借过贷款，是王宗银找农行高楼分理处姓程的借的。谈好后，王宗银带她去签的字，借了10万元。这笔贷款她和王宗银离开灵璧时没有还上。 对于被告人王宗银辩解借银行贷款是用于公司经营，没有偿还个人债务，被告人王存侠辩解借银行贷款是合法借贷，以及被告人王宗银、王存侠的辩护人提出公诉机关指控被告人王宗银、王存侠犯贷款诈骗罪，事实不清，证据不足，指控的罪名不能成立的意见，经查，被告人王宗银、王存侠向银行和担保人隐瞒了自己巨额负债、公司经营状况恶化、没有偿还能力等事实，虚构公司进货、经营需要资金周转等事实，向银行贷款，将贷款偿还个人债务，并于2016年7月逃匿。被告人王宗银、王存侠这种不考虑自身偿还能力和不计后果的做法，也可以佐证两被告人具有非法占有的目的，且从立案到被羁押期间，两被告人均没有如实供述贷款去向，亦没有积极偿还贷款，使担保人的担保陷入危险境地，为减少损失，担保人王某13、杜某1、宋某、王某12到银行代偿了所担保的贷款本息，两被告人的行为符合贷款诈骗罪的构成要件，应当以贷款诈骗罪定罪处罚。据此，对被告人王宗银、王存侠的该辩解及两被告人的辩护人该辩护意见，本院均不予采纳。 本院认为，被告人王宗银、王存侠以非法占有为目的，隐瞒事实真相，虚构资金用途，以高额利息为诱饵，集资诈骗人民币1456.66万元，数额特别巨大，其行为不仅侵犯了他人的财产所有权，而且破坏了国家金融管理秩序，两被告人的行为均已构成集资诈骗罪。被告人王宗银、王存侠以非法占有为目的，编造虚假贷款理由，明知自己没有偿还贷款的能力，使用欺骗的手段骗取金融机构的贷款60万元，数额特别巨大，扰乱了金融管理秩序，其行为均已构成贷款诈骗罪。被告人王宗银、王存侠犯集资诈骗罪、贷款诈骗罪，应适用数罪并罚。公诉机关指控两被告人犯集资诈骗罪主要事实存在，罪名成立，但指控的实际集资诈骗数额与本院查明的数额不符，应予更正；指控两被告人犯贷款诈骗罪事实存在，罪名成立。对被告人王宗银、王存侠及两被告人的辩护人要求宣告被告人王宗银、王存侠无罪的意见，本院不予采纳。根据本案的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十三条第一款第（五）项、第二十五条第一款、第五十六条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十九条第一、三款、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院》第四条、第五条第一、三款之规定，判决如下： 一、被告人王宗银犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币四十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币四十万元；决定执行有期徒刑二十年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币八十万元。 二、被告人王存侠犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利三年，并处罚金人民币三十万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币四十万元；决定执行有期徒刑十八年，剥夺政治权利五年，并处罚金人民币七十万元。 三、责令被告人王宗银、王存侠退赔集资诈骗违法所得人民币一千四百五十六万六千六百元，返还各被害人；责令被告人王宗银、王存侠退赔贷款诈骗违法所得人民币六十万元，返还各被害单位（被害人及被害单位名单数额附后）。 （刑期均从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即王宗银刑期自2017年5月18日起至2037年5月17日止；王存侠刑期自2017年5月18日起至2035年5月17日止。罚金、违法所得于判决生效后十日内缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向安徽省宿州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  徐萍 审 判 员  卓艳 人民陪审员  邵红 二〇一八年七月十日 书 记 员  马尚 附： 一、集资诈骗被害人名单、数额： 1、陈某124万元 2、王某1、王某247.7万元 3、蒋某184万元 4、武某9.1万元 5、杨某119.4万元 6、王某35万元 7、陈某237.4万元 8、孙某148.7万元 9、耿某19.8万元 10、姜某116.5万元 11、姜某299万元 12、王某413万元 13、李某116.85万元 14、翟某6.04万元 15、卓某5.6万元 16、侯某10万元 17、刘某216.52万元。 18、代某18.4万元。 19、李某219.1万元 20、万某10.8万元 21、徐某15万元 22、贺某197万元 23、徐某211万元 24、徐某33万元 25、王某66.2万元 26、孙某210.5万元 27、任某159.6万元 28、钱某17.6万元 29、方某113.25万元 30、魏某、方某28万元 31、李某392.6万元 32、周某113.8万元 33、寿某130.72万元 34、崔某58.5万元 35、李某473.1万元 36、吴某118.8万元 37、赵某17.4万元 38、何某9.2万元 39、王某712万元 40、王某826.48万元 41、徐某4、王某920万元 42、邱某26万元 二、贷款诈骗被害单位名单、数额： 1、灵璧农村商业银行××庙支行50万元 （实际损失人为担保人王某13、杜某1、宋某、王某12） 2、中国农业银行股份有限公司灵璧高楼分理处10万元 附：本案适用的相关法律条款： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)编造引进资金、项目等虚假理由的； (二)使用虚假的经济合同的； (三)使用虚假的证明文件的； (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； (五)以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 如果由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第四条以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”: (一)集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的; (二)肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的; (三)携带集资款逃匿的; (四)将集资款用于违法犯罪活动的; (五)抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的; (六)隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的; (七)拒不交代资金去向，逃避返还资金的; (八)其他可以认定非法占有目的的情形。 集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚;非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。 第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”;数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。 集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。