广东省清远巿清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初2246号原告：广东清远农村商业银行股份有限公司。住所地：清远市新城广清大道113号。法定代表人：陆松开，该公司董事长。委托诉讼代理人：何啟星，该行职员。委托诉讼代理人：潘雪颜，该行职员。被告：黄惠忠，男，1970年10月15日出生，汉族，住清远市清新区。被告：郭秀英，女，1976年1月28日出生，汉族，住清远市清城区。原告广东清远农村商业银行股份有限公司与被告黄惠忠、郭秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东清远农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人潘雪颜到庭参加诉讼。被告黄惠忠、郭秀英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广东清远农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、被告黄惠忠偿还借款本金70000元及相应的利息（利息按合同约定计付至还清之日止，暂计至2018年3月21日为1245.41元，本息合计71245.41元）给原告；二、确认原告对被告黄惠忠所有的位于清远市××××房产（粤房地证字第××号）享有优先受偿权；三、被告郭秀英对被告黄惠忠所欠原告的全部贷款本金、利息、逾期利息、罚息及其他相关费用承担连带保证责任；四、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：被告黄惠忠因购买原材料、支付运输费等经营性费用需要向原告申请借款，2017年1月28日，原告与被告黄惠忠、郭秀英签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，双方约定原告授予被告黄惠忠在2017年2月6日至2018年2月6日期间使用最高额贷款额度人民币柒万元整（小写：￥70000.00元），上述期间为合同最高额债权确定期间，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。又约定以固定年利率8%计息，借款按月结息，结息日固定为每月的第21日。另外，被告郭秀英对上述债务提供连带责任保证担保。同时，被告黄惠忠与原告签订《最高额抵押担保合同》，以其所有的位清远市××××房房产粤房地证字第××号号）作为借款的担保，并办理了相应的登记手续。借款合同签订后，被告黄惠忠于2017年2月6日自助办理人民币柒万元整（小写：￥70000.00元）借款。被告黄惠忠未按合同约定履行其还本付息义务，截至2018年3月21日拖欠本金70000.00元、利息1245.41元。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告对被告黄惠忠提供的抵押物享有优先受偿权。被告违反《银行卡个人自助循环贷款借款合同》第四条的约定，构成违约，应承担相关的违约责任。为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，请依法判决。被告黄惠忠、郭秀英未作答辩。本院经审理查明，2015年2月2日，被告黄惠忠（抵押人）、被告郭秀英（抵押物共有人）与原告（抵押权人）签订一份《最高额抵押担保合同》。合同主要约定，抵押人自愿为债务人从2015年2月2日起至2020年2月2日至，在抵押权人处办理约定的各类业务及本条第四款所涉及业务，实际形成债务的最高本金余额为70000元，以位清远市××××房房屋为债务提供抵押担保；担保范围为每份主合同项下的债务人应承担的全部债务，包括但不限于本金、利息、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、过户费等）。合同签订后，原、被告对上述房屋办理了抵押权登记。2017年1月28日，被告黄惠忠（借款人）、被告郭秀英（保证人）与原告（贷款人）签订《银行卡个人自助循环贷款借款合同》。合同关于借款部分的约定：借款用途为购买材料、支付运费和设备日常维护等经营性费用；最高额贷款额度为70000元，该额度有效使用期限从2017年2月6日至2018年2月6日，借款利息采用固定利率按年利率8%计算，借款期限内该利率保持不变；还款方式为按月清息，本金随借随还；如借款人未按约定限期还款，就逾期部分从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至本息清偿之日止，并对不能按时支付利息，按罚息利率计付复利，逾期贷款利率按本合同约定的借款利率水平上加收50%。合同关乎保证条款的约定，本合同项下的借款为担保借款，相应借款担保方式为最高额抵押与保证方式，担保人为本合同项下的担保债权本金最高余额为70000元；保证方式为连带责任保证，保证期限为本合同约定的债务履行期限届满之日起二年，若发生法律法规或本合同约定的事项，导致本合同债权被贷款人宣布提前到期的，保证期间为贷款人确定的债权提前到期之日起二年；凡因本合同引起或本合同有关的争议或纠纷，可由各方协商解决；协商不成或不愿协商时，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。之后，原告向被告黄惠忠发放贷款70000元。借款于2018年2月6日到期后，被告黄惠忠没有全额清偿本金，被告郭秀英也没有履行保证责任。截至2018年7月20日，被告黄惠忠拖欠借款本金70000元，利息4162.71元，合计74162.71元。另外，被告黄惠忠与被告郭秀英于2009年12月1日办理结婚登记手续。本院认为，原告与被告黄惠忠、郭秀英签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》以及原告与被告黄惠忠签订的《最高额抵押担保合同》均是双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，合同依法成立并生效。原告已按约定向被告黄惠忠发放了贷款70000元，被告黄惠忠应恪守诚信，按期偿还借款本息。借款到期后，被告黄惠忠没有全额清偿借款本息。原告向被告黄惠忠依法提起诉讼后，被告黄惠忠也未能在合理期限内清偿本息，其行为已构成违约，原告要求被告黄惠忠清偿借款本金及相应利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。截至2018年7月20日，被告黄惠忠拖欠借款本金70000元，利息4162.71元，合计74162.71元。被告郭秀英以保证人身份签订了《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，自愿对涉案借款本息承担连带保证责任。依据合同约定，保证期限从借款期限届满之日起两年，即从2018年2月6日起至2020年2月5日止。现借款期限已到，原告于2018年4月25日通过诉讼方式向被告郭秀英主张权利，被告郭秀英应依法承担连带保证责任。原告该项诉求，事实清楚，本院予以支持。由于被告黄惠忠自愿将位清远清城××××号号房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，抵押权依法设立。现因被告黄惠忠未能清偿借款本息符合实现抵押权的约定情形，原告要求确认对上述房屋在借款本息范围内对变价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄惠忠于本判决生效之日起5日内归还原告广东清远农村商业银行股份有限公司借款本金70000元及其利息（利息计至2018年7月20日止为4162.71元，从2018年7月21日起的利息按合同约定的利率计至还清之日止）；二、确认原告广东清远农村商业银行股份有限公司对被告黄惠忠名下位于清远清城竹仔园左四巷3号703号房屋在本判决第一项确定的借款本息范围内享有优先受偿权；三、被告郭秀英对本述判决第一项确定的借款本息承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费791元，由被告黄惠忠、郭秀英负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于清远市中级人民法院。审判员  盘润畴二〇一八年七月二十四日书记员  李冠廷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。