广东省韶关市曲江区人民法院民 事 判 决 书(2015)韶曲法民二初字第106号原告：阳平茅，男，汉族，住广东省韶关市曲江区。被告：中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行，住所地：广东省韶关市曲江区。负责人：曾韶锋，行长。委托代理人：左军鹏、蔡文艺，该行职员。原告阳平茅诉被告中国工商银行股份有限公司韶关曲江支行储蓄存款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳平茅、被告的委托代理人左军鹏、蔡文艺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2007年5月21日，原告在被告银行存了一笔100000元的存款，存期三个月，于2007年9月3日到期后续存一年，后于2008年9月22日到期后再续存三年，此时本金为103000元。原告于2015年5月27日取钱时，被告告知，只有2008年9月22日至2011年9月22日可按三年定期利率支付利息，2011年9月23日以后均按活期利率支付利息。其解释原因是2008年9月22日续存时没有办理自动转存，到期后只能按活期利率计算利息。原告认为其2008年9月22日办理业务时就是从一年定期到期后自动转存改为三年定期到期后自动转存，其当时并未取出资金，仅是在银行过账。银行提供的当时的凭证上有涂改的痕迹，先是在“到期转存”上打了勾，后又将勾改为叉，并在“到期不转存”上打了勾。原告认为这明显是当时营业员所为，除了签名外都不是原告的笔迹。根据以往的经验，银行凭证上是不允许有任何涂改的，如果客户涂改则银行会让客户重新填过。因此，该责任应由银行承担。原告认为因银行的失误没有给其办理自动转存业务致使其2011年9月22日至2014年9月22日的存款只能按活期存款利率计算利息，银行这是霸王条款，侵害了其合法权益，遂向法院提起诉讼，请求法院依法判令：一、被告支付其第二个三年即2011年9月22日至2014年9月22日的定期存款利息，约计15000元；二、本案诉讼费由被告承担。被告辩称：1、原告就涉案的该笔业务办理的是“到期不转存”的定期业务。原告办理业务时在《个人业务凭证》中选择的是“到期不转存”。若客户要求办理转存，则必须填写转存的期限，否则无法办理自动转存，原告未填写“约转存期”，未表示要办理到期转存。原告在办理该笔业务时，《个人业务凭证》打印显示“约转存期”是0，原告在“客户确认栏”内“客户签名”处亲笔签名，表明确认银行打印记录正确无误，已确认不自动转存。在原告持有的《定期一本通》中，该笔定期存款的“转存期”也显示为0，即没有转存期。2、《个人业务凭证》中已明确：凭证中的“客户备注”内容不作为凭证要素，所有记录以存款人签名确认的银行打印内用为准，虽该笔存款业务的《个人业务凭证》的“客户备注”中的“到期转存”处的选项疑似有涂改痕迹，但凭证打印显示的“约转存期”是0，原告也进行了签字确认，因此应认定为客户未办理自动转存。3、根据《储蓄管理条例》相关规定，被告按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息是合法的。《储蓄管理条例》第二十五条：“逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。”的规定，原告未办理自动转存的业务，被告按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息是合法的。综上，原告办理的是未自动转存的定期业务。因此，请法院依法驳回原告的诉讼请求。经审理查明：2008年9月22日，原告在被告中国工商银行韶关马坝支行办理续存业务，《个人业务凭证》“客户备注”栏中显示：金额103000元，存期3年，“到期转存”画“X”，“到期不转存”画“√”，“到期转存”处的“X”有修改的痕迹。“银行打印”栏中显示：金额103000.00，存期036，约转存期000。“客户确认”栏中有“阳平茅”签名，对此原告也予以确认。凭证“客户须知”注明“1、请仔细确认‘银行填写’栏中的姓名、币种、金额、存取款操作类型、存期转存期等内容是否正确，并在‘客户确认’栏内‘客户签字’处亲笔签名，以表明确认银行打印记录正确无误；若为代理人办理，则应签署代理人本人姓名，并须注明‘（代）’字。签名要字体清晰，易于辩认，不得涂改。签名确认后，请即将签单服务凭证交由银行留存。”原告个人定期一本通中显示：交易日期20080922，注释存款，交易额103000，存期036，到期日期20110922，转存期000。原告于2015年5月27日取款时因存款利息与被告发生纠纷，遂向本院起诉，要求被告支付其第二个三年即2011年9月22日至2014年9月22日的定期存款利息，约计15000元；本案诉讼费由被告承担。以上事实，有2008年9月22日《个人业务凭证》、《定期一本通》、2007年9月3日《个人业务凭证》、庭审笔录等证据证明，并经审理在案。本院认为，本案是储蓄存款合同纠纷，争议的焦点是该笔存款是否办理了到期转存业务。银行办理存款业务流程是1、客户个人填写《个人业务凭证》中“客户备注”栏，包括金额、存期及选择到期是否转存，若办理到期转存需填写约转存期的时间；2、客户将凭证交窗口打印“银行打印”栏内容；3、客户确认打印无误后在“客户确认”栏中签名。原告在2008年9月22日到被告银行办理存款业务。存款金额为103000元。在“客户备注”栏中，“到期不转存”画“√”，“到期转存”画“X”。“约转存期（）月”空白，银行打印了包括“约转存期000”的记录后，原告在“客户确认”栏中对“本人已确认银行打印记录正确无误”签名认可，并取得了银行存折，存折中该笔存款的到期日为“20110922”，转存期为“000”，由此可以认定该笔存款未办理到期转存业务。原告称“客户备注”栏中“到期转存”的“√”被涂改为“X”，并非由其填写涂改，但未向本院提交相关证据予以证实，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，原告应承担举证不能的法律后果。即使如其所述，原告选择的是到期转存，“客户备注”栏中选项存在瑕疵，也应在“约转存期（）月”中填写数字，否则也是无效的。原告称其在其他银行办理的都是自动转存，根据《中国人民银行关于执行的若干规定》第十八条：“储蓄机构在为储户开立定期存款帐户时，可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存业务。约定转存、自动转存的具体办法由经营储蓄的主管部门自行制定、公布。”以及《中国工商银行储蓄部下发的通知》第三条：“储户申请预约自动转存，开户时要在定期储蓄存款凭条上‘到期是否自动转存’栏画‘√’标记；储蓄所凭以上标记办理预约自动转存业务。”的规定，被告为原告办理的该笔存款业务并非违规操作，因此，可以认定该笔存款的定期存款到期日是2011年9月22日，并未办理自动到期转存业务，被告按原告支取日的活期储蓄存款利率计付利息给原告，并无不妥，原告要求被告支付2011年9月22日至2014年9月22日的三年定期利息约15000元，理由不足，证据不充分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：驳回原告阳平茅的诉讼请求。本案受理费88元，由原告阳平茅负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员 冯 清二〇一五年八月二十八日书记员 门丽丽