广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2014）穗花法民二初字第1117号原告：中国银行股份有限公司广州花都支行，住所地广州市花都区。负责人：邓文生，该行行长。委托代理人：伍素贞，广东拓孚创展律师事务所律师。委托代理人：严紫君，广东拓孚创展律师事务所实习律师。被告：张水就，住广东省连州市。被告：王彩虹，住广东省电白县。原告中国银行股份有限公司广州花都支行（以下简称为中国银行）诉被告张水就、王彩虹金融借款合同纠纷一案，本院于2014年7月25日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行审理。原告中国银行的委托代理人伍素贞到庭参加诉讼，被告张水就、王彩虹经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行诉称：2007年6月25日，原告与被告张水就在平等自愿的基础上签订《购房抵押贷款合同》（编号：JHDAB20076356），并办理了公证。该合同约定：原告向被告张水就提供借款，借款金额为人民币12万元，用于购买位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房，贷款期限10年，从贷款发放之日起120个月，采用等额本息还款法，月利率为5.1‰，每月还款日为1O日；根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇到法定利率调整，本合同项下人民币贷款利率不作调整；贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的月供款额；且两被告同意将位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产作为抵押物抵押给原告，并办理了抵押登记，广州市国土资源和房屋管理局出具了编号为房地产他项权证号为粤房地他证字第××号。合同签订后，原告依合同约定于2007年8月9日向被告张水就发放了贷款12万元，约定还款方式为等额本息还款法分期还款，借款日期为2007年8月9日，到期日期为2017年8月9日，执行月利率5.2275‰，但两被告却长期无法按期还款，截至2014年7月8日，两被告尚有贷款本金48954.91元及正常利息为781.62元，罚息为78.76元，合计人民币49815.29元需要归还给原告。原告起诉以后，被告又归还了部分款项，因此截止2014年12月29日，被告拖欠原告的本金是41462.8元、正常利息是498.56元、罚息117.84元根据《购房抵押贷款合同》约定，因被告张水就未按还款计划还款，且又未就展期事宜达成协议，就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计付给原告，并且原告有权解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物。同时，因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用均由借款人承担。原告认为，其与被告张水就签订的《购房抵押贷款合同》是各方的真实意思表示，应合法有效。同时，被告张水就与被告王彩虹系夫妻关系，且《购房抵押贷款合同》在夫妻关系存续期间所签订，故本债务应属夫妻共同债务，王彩虹应对共同债务承担共同清偿责任。为此，在原告己依约履行了放款义务后，两被告应依约还款，但两被告于2014年3月10日开始持续欠供。两被告的逾期还款行为已构成根本性违约，故原告要求解除《购房抵押贷款合同》，并要求两名被告立即归还本合同项下全部借款本金、利息、罚息及其他费用，请求判定原告对依法处分两被告提供的抵押物位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产所得价款享有优先受偿权。同时，由于两名被告违约欠款不还，根据合同约定，原告不得不通过法律途径予以追索，为此产生的全部费用依约应由两名被告承担。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法判决：1、解除原告与被告张水就签订的《购房抵押贷款合同》（编号：JHDAB20076356）；2、两被告立即归还原告借款本金48954.91元及至实际还清借款之日止的全部正常利息、罚息（暂计至2014年7月8日，正常利息为781.62元，罚息为78.76元，此后各类利息按照合同约定标准计算），暂合计为49815.29元。3、两被告支付原告的律师代理费人民币8000元；4、判令原告对依法处分两被告提供的抵押物位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产所得价款享有优先受偿权；5、判令两被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费）。上述第2、3项暂合计57815.29元。原告为证明其主张成立，向本院提交了以下证据：1、个人住房贷款申请表及购房抵押贷款合同公证书，证明被告向原告申请贷款；2、买方划付款授权书及借款借据，证明原告依约向被告发放贷款；3、房地产他项权证及具结书，证明抵押登记合法有效，原告依法对抵押房产处置所得价款享有优先受偿权；4、结婚证（复印件），证明两被告是夫妻关系，本案贷款债务属于夫妻共同债务；5、欠供明细，证明被告拖欠的供款明细；6、律师费发票，证明原告的律师费的支出；7、2014年12月29日打印的最新逾期未还款查询单，证明被告在2014年12月份已经归还了部分款项，现尚欠本金41462.8元、正常利息498.56元、罚息117.84元。被告张水就、王彩虹未到庭答辩亦没有提交书面答辩状及相关证据。经审理查明：2007年6月12日，张水就填写了《个人住房贷款申请表》，申请贷款12万元整，在婚姻状况一栏填写的为已婚，并在配偶情况一栏填写有王彩虹的姓名和工作单位、职业、电话等内容。2007年6月25日张水就（乙方，以下简称为乙方）与中国银行（甲方，以下简称为甲方）双方签订《购房抵押贷款合同》，主要约定：一、中国银行向张水就提供借款12万元，用于购买位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房，贷款期限10年，从贷款发放之日起120个月，采用等额本息还款法，月利率为5.1‰，每月还款日为1O日。根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（包括一年）的，遇到法定利率调整，本合同项下人民币贷款利率不作调整；贷款期限在一年以上的，遇到法定利率调整，本合同项下贷款利率将从次年1月1日按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定新的月供款额；如乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议，即构成逾期贷款，甲方有权就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息；张水就将位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产作为抵押物抵押给原告，抵押期限为从本合同签署之日起至本合同履行期限届满之日后2年止，即从2007年6月25日起至2019年6月25日；当乙方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外，有权按本合同约定的方式出发抵押物，并从中优先受偿；甲方因催收本合同项下的贷款本息即有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等法律程序催收而产生的执行费、律师费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担；任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用原则取得贷款的行为，均属违约行为，在此情况下，甲方有权根据本合同的有关约定和法律的规定，视违约情节轻重，采取下列全部或部分措施维护其合法权利：（一）要求乙方限期纠正其违约行为，采取适当的补救措施并赔偿损失；（二）停止甲方合同义务的履行，包括停止发放贷款；（三）经甲方催告，乙方在限期内仍未纠正其违约行为，或乙方的违约行为已使甲方不能实现其合同目的的，甲方可书面通知乙方解除合同、转让债权、处分抵押物，申请强制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利；乙方如未按本合同的约定履行还款，愿意直接接受有管辖权的人民法院的强制执行，甲方可据本合同办理强制执行公证文书，向有管辖权的人民法院申请强制执行乙方的财产。上述《购房抵押贷款合同》经广州市公证处公证，并办理了强制执行公证文书。合同中约定的抵押物即广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产办理了抵押登记，广州市国土资源和房屋管理局出具了编号为粤房地他证字第××号房地产他项权证，在办理他项权证时，王彩虹出具了具结书，内容为“本人王彩虹是张水就的配偶，现同意将坐落于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产物业进行抵押，特此声明”。合同签订后，中国银行依合同约定向张水就发放了贷款12万元，张水就给中国银行出具了金额为12万元的借款借据一份，并在借款借据上载明：借款用途为购房，借款期限十年，期数为120期，执行月利率5.2275‰。中国银行提交的2014年12月29日从其系统打印的张水就逾期未还款查询明细显示，本金余额为41462.82元，逾期合计3717.99元，拖欠本金3101.59元，拖欠本金的罚息99.49元，逾期期数为3，应收利息498.56元，应收利息的罚息18.35元。中国银行提交的张水就和王彩虹的结婚登记证书复印件显示，二人结婚登记日期为2006年12月8日。关于律师费，中国银行于庭审过程中提交了金额为8000元的律师服务费发票，并表示其是根据《购房抵押贷款合同》的约定而主张的律师费。本院认为：综合中国银行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且中国银行保证真实，故对中国银行陈述的被告向原告借款12万元、借款发生在张水就与王彩虹夫妻关系存续期间等基本事实，本院予以确认。张水就与中国银行之间的《购房抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，依法成立、有效。原、被告双方均应某法、依约全面履行各自义务。本案中，中国银行已向张水就发放贷款120000元，履行了自身的合同义务；而张水就在履行借款合同过程中迟延履行或未履行还款义务，构成违约，依法应当承担相应违约责任。根据中国银行提交的逾期未还款查询明细显示，截至2014年12月29日，张水就拖欠中国银行本金余额41462.82元，逾期合计3717.99元，拖欠本金3101.59元，拖欠本金的罚息99.49元，逾期期数为3，应收利息498.56元，应收利息的罚息18.35元，给中国银行造成了本金和利息损失。张水就未能按时还款，根据双方所签的《购房抵押贷款合同》的约定，乙方的违约行为已使甲方不能实现其合同目的的，甲方可书面通知乙方解除合同，中国银行有权要求解除与张水就所签的《购房抵押贷款合同》，故对原告中国银行要求解除与被告张水就所签的《购房抵押贷款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。同时，根据该法第一百零七条、第一百零九条、第二百零七条规定，一方当事人未按照约定履行还款义务，应当赔偿对方当事人的损失并支付逾期利息。故中国银行有权要求张水就归还剩余借款本金及相应的利息和罚息，中国银行在起诉时主张的借款本金为48954.91元，中国银行自述在其起诉后，张水就又归还了部分款项，根据中国银行提交的2014年12月29日逾期未还款查询明细清单显示，截至2014年12月29日张水就拖欠中国银行本金余额41462.82元，故张水就应归还中国银行借款本金41462.82元。中国银行主张的按照合同约定标准计算至实际还清款之日止的全部正常利息和逾期还款的罚息，符合双方合同中的约定和法律规定，故本院予以支持。对中国银行主张的律师代理费8000元，中国银行提交了金额为8000元的律师费发票，因双方在合同中约定甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括律师费、拍卖费等费用，或依法处置抵押物而发生的任何费用，均由乙方承担，中国银行主张律师费8000元符合双方合同中的约定，未违反法律规定，故本院予以支持。张水就在签订《购房抵押贷款合同》时，以其所有的广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产进行抵押，并办理了抵押登记，王彩虹在办理抵押登记时出具了具结书，同意抵押。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故对中国银行请求依法处分张水就、王彩虹提供的抵押物即位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。张水就与王彩虹系夫妻关系，上述借款发生在二人婚姻关系存续期间，且贷款用途为购房，系用于二人的夫妻家庭共同生活，属于二人的夫妻共同债务，王彩虹应与张水就共同承担上述债务的清偿责任。故对中国银行要求王彩虹与张水就共同承担上述债务的清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告张水就、王彩虹经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃自身的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州花都支行与被告张水就签订的《购房抵押贷款合同》（编号：JHDAB20076356）；二、被告张水就、王彩虹共同偿付原告中国银行股份有限公司广州花都支行借款本金41462.8元，并按照《购房抵押贷款合同》（编号：JHDAB20076356）和《借款借据》中的约定支付利息和罚息；三、被告张水就、王彩虹共同支付原告中国银行股份有限公司广州花都支行律师费8000元；四、原告中国银行股份有限公司广州花都支行对依法处分被告张水就、王彩虹提供的抵押物即位于广州市花都区新华镇宝华路五华直街14号703房的房产所得价款享有优先受偿权；上述给付义务，被告张水就、王彩虹应于本判决生效后十日内履行，如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1246元（原告已预交）、公告费300元（原告已预交），合计1546元，由被告张水就、王彩虹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李紫晖人民陪审员  骆国贤人民陪审员  姚玉娥二〇一五年一月二十日书 记 员  江 莹相关法律条文附录《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条【解除的效力】合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条【抵押、抵押人、抵押权人和抵押物】本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。