广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0191民初239号原告：广州银行股份有限公司信用卡中心，住所地广东省广州市南沙区望江二街4号301房，统一社会信用代码91440101MA59E0M43W。负责人：罗东华，总经理。委托代理人：徐倩，广东南国德赛律师事务所律师。委托代理人：李琪，广东南国德赛律师事务所律师。被告：程杰龙，男，1985年12月30日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，被告：肖俊，男，1983年8月16日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区，原告广州银行股份有限公司信用卡中心诉被告程杰龙、肖俊信用卡纠纷一案，本院于2018年6月15日受理后，依法适用简易程序，于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人徐倩到庭参加诉讼，被告程杰龙、肖俊经本院合法传唤无正当理由不到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：被告程杰龙向原告申领信用卡，卡号62×××93。随后程杰龙向原告申请办理了信用卡分期付款业务，总额120000元。程杰龙在使用该卡期间，未按照约定履行还款义务。截止2018年5月20日，程杰龙共计欠款127166.14元。从2018年5月21日之后的利息、违约金根据双方签署的《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》的约定继续计算。被告肖俊与原告签订《广州银行信用卡分期业务债务担保函》，声明对被告程杰龙上述债务的履行承担无限连带保证责任。在被告发生逾期后，原告多次催讨无果。遂向法院起诉，请求判令：1.被告程杰龙向原告偿还欠款本金100405.99元，利息263.98元，违约金1296.17元，手续费25200元，合计127166.14元（上述欠款暂计至2018年5月20日，此后及至所有欠款还清之日止的利息、违约金等按《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡章程》及《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》的约定继续计算；2.被告肖俊对程杰龙的上述债务承担连带清偿责任。原告为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1.广州银行信用卡申请表及信用卡领用合同；2.广州银行信用卡章程；3.申请产品信息电子页面及《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》；4.广州银行信用卡分期付款业务项下的全部债务的全部债务提供无限连带担保；5.分期付款业务申请表关键内容变更需求表；6.广州银行信用卡欠款构成；7.广州银行信用卡交易明细。两被告没有答辩，亦没有向本院提供证据。经审理查明：2017年5月9日，被告程杰龙向原告申领信用卡，并在《广州银行信用卡申请表》上签名确认其已阅读并了解《广州银行信用卡领用合约》和《广州银行信用卡章程》，并自愿遵守合约和章程的规定。《广州银行信用卡领用合约》约定：对账单所确定的还款日期，在该日截止时间前本行应收到全额还款额或最低还款额的还款。持卡人当期非现金交易记账日到到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五。本行按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。收费项目及标准如有变动，以最新公告为准。持卡人在到期还款期前偿还上一期账单上的最小还款额为最低还款额，持卡人选择最低还款额时，不再享受免息还款期待遇，欠款均从交易记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若持卡人在到期还款日前还款额低于最低还款额的额，还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金，违约金设有最低收费限额。违约金是在持卡人未在最后到期还款日（含）前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用，为最低还款额未还部分的5%，最低10元。以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上线不超过万分之五。本行按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。持卡人的还款入账日以款项到达本行信用卡账户日为准。境内预借现金手续费按预借现金金额的2.5%(最低10元/笔)收取。本行信用卡还款顺序为：先还上期再还本期。同一期的欠款逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序偿还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为的，本行有权催收，依法追索并停止持卡人卡片使用，本行因此而支出的费用（包括不限于律师费、诉讼费、委托费等）均由持卡人承担。随后，被告程杰龙向原告申请信用卡分期付款业务，申请金额200000元，费率按月支付0.075%，分期期限36个月。2017年5月16日，被告肖俊签署《广州银行信用卡分期业务债务担保函》，自愿为程杰龙上述信用卡分期付款业务承担无限连带责任，担保范围包括《广州银行信用卡分期付款业务申请表》项下的全部债务（包括但不限于未还本金、利息、违约金、滞纳金、实现债权的费用及其他一切相关费用等），担保期限为自本担保函签署之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。2017年5月17日，被告程杰龙签署《分期付款业务申请表关键内容变更需求表》，将信用卡分期付款业务手续费率变更为按月支付0.75%，被告肖俊在担保人处签名。经审核之后，原告向被告程杰龙发放了卡号为62×××93的信用卡，并于2017年5月17日将120000元大额分期贷款汇至被告程杰龙指定账户。根据原告提供的交易明细显示，被告程杰龙申领信用卡后进行透支消费行为，并未能依约还清款项。截至2018年5月20日,程杰龙共计拖欠到期本金100405.99元、手续费25200元、利息263.98元、违约金1296.17元。庭审中，原告主张被告程杰龙普通消费透支部分债务已清偿，上述未清偿债务均属于大额分期业务部分。本院认为：原告是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。原告向被告程杰龙核发案涉信用卡后，被告程杰龙作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行还款义务。但被告程杰龙未按照信用卡申请表、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡分期付款业务申请表》的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告诉求被告偿还剩余欠款本金、利息、违约金、手续费的请求，符合信用卡申请表、《广州银行信用卡领用合约》和《广州银行信用卡分期付款业务申请表》的约定，本院予以支持。对于尚欠本金、手续费、利息和违约金的金额，原告提供了具体的交易明细，被告没有提出异议和提供相反证据予以推翻，本院予以确认。被告肖俊自愿为程杰龙上述大额分期付款业务债务提供连带责任保证，原告主张被告肖俊对案涉债务承担无限连带清偿责任，有合同和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告程杰龙于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司信用卡中心偿还信用卡欠款本金100405.99元、利息263.98元、违约金1296.17元及手续费25200元（利息、违约金和手续费暂计至2018年5月20日,自2018年5月21日起至款项清偿之日的利息、违约金、手续费按上述《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行信用卡分期付款业务申请表》约定的标准计算）。二、被告肖俊对本判决第一项所确定的被告程杰龙的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1421.7元，由被告程杰龙、肖俊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 员  崔 剑〇一八年七月二十五日法官助理  刘慧娟书 记 员