江苏省泰兴市人民法院民 事 判 决 书(2015)泰宣商初字第0004号原告某银行股份有限公司泰兴支行。负责人金某，该行行长。委托代理人栾某，该行职员。委托代理人葛云，江苏律园律师事务所律师。被告戴某。原告某银行股份有限公司泰兴支行（以下简称某银行）与被告戴某信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告某银行的委托代理人葛云到庭参加诉讼。被告戴某经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼文书，在规定期限内无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告某银行诉称，2013年7月22日，被告戴某持本人身份证在原告处办理了一张卡号为62×××15的牡丹贷记卡。同年7月23日，被告戴某持上述信用卡向原告申请9万元的牡丹卡购车分期付款业务，双方签订了《某银行信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定分期付款额度为9万元，分期期数为36期，按月等额还款。同日，被告以其所有的长安牌SC7150G轿车为其借款提供抵押担保，签订了抵押合同并办理了抵押登记。因被告未按期足额偿还本息，原告多次联络要求纠正均无果。截至2015年2月2日，被告尚结欠原告本息等合计为73004.89元。被告的行为已构成违约并严重损害了原告的合法权益。现请求判令解除借款合同，并判令被告偿还原告借款本金69515.02元，利息1796.33元，滞纳金1693.54元，合计73004.89元（利息和滞纳金暂算至2015年2月2日，并承担至实际还款之日）、原告对被告抵押车辆长安牌SC7150G轿车享有优先受偿权，并承担律师代理费7000元及本案诉讼费。原告某银行为支持其诉讼请求，向本院提交了下列证据：（一）被告申请办理某银行牡丹信用卡购车分期付款的申请资料，证明被告向原告申请办理了牡丹信用卡的事实。（二）信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、抵押他项权证及购车的相关资料，证明被告用前述办理的信用卡与原告签订了信用卡专项购车分期付款合同，借款9万元，分期36期，双方于同日签订了抵押担保合同并办理了所购车辆的抵押登记手续。（三）查询信用卡交易明细，证明还款情况。（四）查询授权书及本息清单，证明截止2015年2月2日被告结欠原告本息及滞纳金合计73004.89元，被告已构成违约。（五）催款情况说明，证明原告多次向被告催促还款未果。（六）委托代理合同和律师发票复印件一张，证明原告发生了代理费损失7000元，按合同约定应由被告承担。被告戴某未答辩，亦未提交反驳证据。经审理查明，2013年7月22日，被告戴某在原告处办理了卡号为62×××15的牡丹信用卡，并声明知悉并保证遵守《某银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。同年7月23日，原告某银行与被告戴某签订了《某银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》。《某银行信用卡购车专项分期付款合同》约定：透支金额为9万元，以按月分期等额方式向某银行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为2500元，以后每期偿还的金额为2500元；如戴某没有按本合同约定及时足额存入还款资金，某银行有权按照《某银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向戴某收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；戴某按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下某银行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；在本合同有效期内戴某如发生累计三次违约或展期后发生一次违约，某银行有权要求戴某立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入戴某的信用卡帐户。《抵押合同》约定：戴某以其所有的长安牌SC7150G轿车（发动机号：D4MB00628，车架号码：LS5W3ADE9DB045166）为其借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。合同签订后，双方于2013年8月16日办理了车辆抵押登记。此后原告按约履行放款义务，但被告未能按期足额还款。2015年2月2日，因被告多次逾期，原告将剩余未到期本金一次性计入应还款金额，被告共计欠原告借款本金69515.02元，利息1796.33元，滞纳金1693.54元，合计73004.89元（利息、滞纳金暂计算至2015年2月2日）。上述款项，原告某银行催要未果，遂诉至本院。另查，原告因本次诉讼支付律师代理费7000元。以上事实，有原告向本院提交的工行牡丹信用卡购车分期付款的申请书、信用卡购车专项分期付款合同、查询信用卡交易明细、抵押合同、购车发票、购车首付款收据、本息清单、委托代理合同、诉讼代理费发票、查询授权书、催款记录表复印件等证据以及原告陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，被告戴某申请办理信用卡所填写的申请表以及与原告某银行所签订的《某银行信用卡购车专项分期付款合同》和《抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约全面履行合同义务。现原告已依照约定发放信用卡透支资金9万元，被告理应按约偿还。而被告在使用原告透支资金购车后，却未能按合同约定还款，且多次逾期，已构成违约，原告有权按约将未到期本金一次性计入还款账户，要求被告提前偿还全部贷款本息。被告以其所有的长安牌SC7150G轿车（发动机号：D4MB00628，车架号码：LS5W3ADE9DB045166）为其借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押车辆依法享有优先受偿权。被告未能按期还款引发诉讼，根据合同约定，被告应当承担原告为实现债权而支出的律师费用。综上，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告戴某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告某银行股份有限公司泰兴支行与被告戴某于2013年7月23日签订的《某银行信用卡购车专项分期付款合同》。二、被告戴某于本判决生效之日起十日内偿还原告某银行股份有限公司泰兴支行借款本金69515.02元、利息1796.33元、滞纳金1693.54元（利息、滞纳金暂计算至2015年2月2日），合计73004.89元，并按《某银行信用卡购车专项分期付款合同》的约定给付自2015年2月3日起至实际还清之日止的利息、滞纳金。三、被告戴某于本判决生效之日起十日内给付原告某银行股份有限公司泰兴支行律师代理费7000元。四、被告戴某不履行上述债务时，原告某银行股份有限公司泰兴支行有权以被告戴某所有的长安牌SC7150G轿车（发动机号：D4MB00628，车架号码：LS5W3ADE9DB045166）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。被告如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1800元，公告费530元，合计2330元，由被告戴某负担（此款原告已预交,被告在给付上述款项时一并加付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1800元（收款单位：泰州市财政局；开户银行：中国农业银行泰州市海陵支行；账号：20×××88；编码：112001）。审 判 长  吴建党代理审判员  丰海东人民陪审员  卢 亮二〇一五年八月二十六日书 记 员  焦志敏