山东省邹城市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）鲁0883民初976号 原告：山东邹城农村商业银行股份有限公司，住址：邹城市。 法定代表人：路伟，职务：董事长。 委托诉讼代理人：李怀霞（一般代理）,该行职工。 被告：顾士防，男，住邹城市。 被告：董秀敏，女，住址同上。 被告：惠令福，男，住邹城市。 被告：董乃荣，女，与惠令福系夫妻关系，住址同上。 被告：田庆琪，男，住邹城市。 被告：王永兰，女，与田庆琪系夫妻关系，住址同上。 原告山东邹城农村商业银行股份有限公司与被告顾士防、董秀敏、惠令福、董乃荣、田庆琪、王永兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告山东邹城农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人李怀霞、被告顾士防、惠令福、田庆琪到庭参加诉讼。被告董秀敏、董乃荣、王永兰经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告顾士防归还借款249195.53元，利息94278.31元（利息计算到2017年12月21日，以后另算从2017年12月22日计算到借款清偿之日）。二、判令被告董秀敏、惠令福、董乃荣、田庆琪、王永兰承担连带清偿责任。三、本案案件受理费、原告实现债权的所有费用由被告承担。事实与理由：2015年3月11日，被告顾士防、惠令福、田庆琪与我行城区支行签订了【（邹城农商行城区支行）个借字（2015）年第150068号】个人最高额联合保证借款合同，约定借款25万元，用于购石材，利率7.80208‰，并同时签订了农户、个体工商户联保协议，被告董秀敏、董乃荣、王永兰与我行城区支行签订了共同还款承诺书。我行城区支行于2015年3月12日依约向顾士防发放贷款25万元，到期未还。经我单位多次催要，被告顾士防拒不履行还款义务，被告董秀敏、田庆琪、王永兰、惠令福、董乃荣也拒不履行连带清偿责任。为维护我行权益，依据有关法律，我单位依法提起诉讼。 被告顾士防辩称，这个钱确实是我贷款的，钱也发放我名下了25万元，但是钱是原告的工作人员张玉利用了15万元，到现在还欠我2万多元没有给我，已经陆续还我了13万元，张玉利承认欠我2万多元，他当时是以个人的名义找我借钱的。我也不知道我是和担保人一组的，当时是担保组但是担保人已经将他们自己的钱还完了，他们不能再承担责任了，我现在只想还本金不能再还利息了，我和张玉利的事情我再单独和他交涉。我也交了15000元的保证金到现在也没有给我。 被告惠令福辩称，这是大队召集让我们一起贷款，但是具体的事情我也不清楚，我也不知道担保的事情让我签字我就签了一个字，我的钱我已经还上了，我后来要钱信用社也没有再发放给我，我交了6000元的保证金到现在还没有给我，我不能再替别人还款了，我不应当承担责任。 被告田庆琪辩称，是原告上我们村里进行开会联盟贷款，当时说的是19户如果有还不上的就都承担，次年贷款大家都还上了，次年就将我们三户分到了一组，被告惠令福是后来加入的，我的保证金9000元也没有给我，第一年还后，信用社不再继续贷款。我就用了一年的钱，我也将我的贷款还上了，我们不知道我们是互相担保，我不应当承担还款责任。 被告董秀敏、董乃荣、王永兰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了个人最高额联合保证借款合同、农户、个体工商户联保协议、借款借据、共同还款承诺书、利息清单等证据，相关证据已收存在卷佐证，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年3月11日，山东邹城农村商业银行股份有限公司城区支行与被告顾士防、惠令福、田庆琪签订【（邹城农商行城区支行）个高保借字（2015）第150068号】《个人最高额联合保证借款合同》约定：借款人自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2015年3月11日起至2017年3月1日止，在贷款人处发生的借款业务所形成的债务最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）陆拾万元整，提供最高额担保。借款人：顾士防。借款用途：购石材。授信额度：贰拾伍万元整。同日，山东邹城农村商业银行股份有限公司城区支行与被告顾士防、惠令福、田庆琪签订【（邹城农商行城区支行）农信联保协字（2015）第150068号】《农户、个体工商户联保协议》,约定本联保小组每一位成员向农村信用社借款时，由联保小组的所有其他成员提供最高额连带责任保证，并承诺：4、不管借款用于任何用途，都不影响保证人承担连带责任。2015年3月11日，山东邹城农村商业银行股份有限公司城区支行与被告顾士防、惠令福、田庆琪签订《个人最高额联合保证借款利率协议》约定：顾士防，固定利率，利率浮动幅度+75%。 2015年3月11日，被告董秀敏、董乃荣、王永兰在《共同还款承诺书》上签字、按手印，向邹城农村商业银行股份有限公司城区支行承诺：一、当借款人和担保人不按期偿还上述贷款本息时，本人对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。二、本人已详细阅读了《借款合同》，充分理由合同签订后强制执行效力，我同意放弃起诉权和抗辩权。三、本人已认真阅读以上条款，并承诺上述情况属实，否则愿意承担法律责任。 合同订立后，2015年3月12日，山东邹城农村商业银行股份有限公司城区支行向顾士防发放借款250000元，顾士防在贷转存凭证（借款借据）上签字、捺印、盖章，该凭证载明的借款到期日为2016年3月11日，利率7.80208‰。另查明，被告顾士防已向原告缴纳保证金15000元，该保证金应予扣除，故截至2017年12月21日，顾士防尚欠原告借款本金234195.53元，利息94278.31元。 本院认为，山东邹城农村商业银行股份有限公司城区支行是原告山东邹城农村商业银行股份有限公司的下属机构，其民事责任由原告承担。原告与被告顾士防、惠令福、田庆琪订立的个人最高额联合保证借款合同、农户个体工商户联保协议、利率协议，与被告董秀敏、董乃荣、王永兰订立的共同还款承诺书不违反法律、法规的强制性规定，均属有效合同。原告已按约定履行义务，顾士防未按合同约定按时还款属违约行为，故原告请求顾士防承担还款责任，依法予以支持。被告惠令福、田庆琪自愿为该笔借款提供最高额保证，合同已约定保证的保证期间、保证方式、保证范围，故原告请求被告惠令福、田庆琪对顾士防的借款承担连带清偿责任，本院予以支持，被告惠令福、田庆琪承担保证责任后可向被告顾士防追偿。被告董秀敏、董乃荣、王永兰作为共同还款人在共同还款承诺书上承诺对借款人或担保人不按期偿还贷款本息时承担连带清偿责任，共同还款承诺书载明了保证数额、期限及保证方式，原告接受未提出异议，保证合同成立，但合同未约定保证期间，保证期间为6个月，原告应自主债务履行期届满之日起6个月内要求被告董秀敏、董乃荣、王永兰承担保证责任，被告顾士防的借款于2016年3月11日到期，保证期间为2016年3月12日至2016年9月11日，原告于2018年1月25日起诉至本院，故原告请求被告董秀敏、董乃荣、王永兰承担连带清偿责任依法不予支持。 对于被告顾士防辩称借款非其本人使用的问题，被告顾士防作为完全民事行为能力人理应知晓自己的行为带来的法律后果，原告与顾士防签订的个人最高额联合保证借款合同中明确约定：“凡与指定账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为本人或本人授权实施。”故其辩称与合同约定不符，本院依法不予采信。 对于被告惠令福、田庆琪辩称银行存在欺骗行为故其不应承担还款责任的问题，因被告惠令福、田庆琪认可个人最高额联合保证借款合同、农户个体工商户联保协议、利率协议上的签字均系其本人所签，且未提供相关证据证明银行存在欺骗行为，故其辩称理由与双方签订的合同约定不符，本院不予采信。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告顾士防于本判决生效之日起十日内返还原告山东邹城农村商业银行股份有限公司借款本金234195.53元，支付利息94278.31元及逾期利息（按合同约定方式计算自2017年12月22日起至借款付清之日止）。 二、被告惠令福、田庆琪对上述借款在60万元范围内承担连带清偿责任。被告惠令福、田庆琪承担保证责任后，有权向被告顾士防追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3226元，由被告顾士防、惠令福、田庆琪负担（原告已垫付，被告付给原告）。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内上诉于山东省济宁市中级人民法院，上诉须按照对方当事人人数递交上诉状及副本。 审判员 吕 洁 二〇一八年七月六日 书记员 李艳灵