包头市青山区人民法院民事判决书（2018）内0204民初3742号原告：垫富宝投资有限公司。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：张瑞宏，内蒙古培隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：张培龙，内蒙古培隆律师事务所律师。被告：王慧超，男，1990年9月16日出生，汉族，现住包头市。原告垫富宝投资有限公司（以下简称“垫富宝投资有限公司”）与被告王慧超合同纠纷一案，本院于2018年8月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告垫富宝投资有限公司的委托诉讼代理人张瑞宏到庭参加诉讼。被告王慧超经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。垫富宝投资有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告垫付款本金29999.27元；2、判令被告向原告支付每日按欠款额0.1%给原告滞纳金从欠款之日起至还清之日止，计算至2018年8月25日为24300元；3、判令被告向原告支付迟延履行违约金，按欠款额日千分之一计算至实际付清之日止；4、判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第2、3、项诉讼请求变更为判令被告向原告支付违约金，以本金29999.27元为基数，从2016年12月21日起按年利率24%计算，至欠款付清为止。事实和理由：垫富宝投资有限公司开展名为“垫付宝”的新业务。垫付宝是原告在垫付宝网（网址www.dianfubao.com）上推出的支持垫付宝会员之间交易的支付工具。原告为用户提供无息消费垫款，使运输车主、加油站、汽配店等各类会员纳入垫付宝业务，为垫付宝会员加油、换件等经营各个环节提供资金支持。垫付宝会员到其他会员处消费，原告将按协议约定为用户垫付消费款。用户会员需在指定的还款日将消费的垫付款归还原告。加盟商是指经过原告授权在所在地区发展垫付宝会员的垫富宝投资有限公司类会员。可从物流公司、加油站、加气站等公司类会员中择优发展加盟店。原告与被告于2015年11月10日签订了合同编号为：垫000097888垫付宝（垫付卡）领用合约等一系列合同，被告成为垫付宝的注册会员。在被告与垫付宝其他会员之间进行商品或者服务交易时，原告替被告直接垫付消费款项给商户会员，被告按照约定将垫付款定期归还原告。2016年4月25日，被告在卖方会员包头市晨勇商贸有限公司处消费30000元，原告替被告垫付该消费款，被告仅归还0.73元，尚欠29999.27元未归还，故诉至法院。王慧超未到庭，未提交答辩状。本院经审理认定事实如下：2015年11月10日，原告垫富宝投资有限公司与土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，约定：土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部注册成为原告垫付宝网站的会员，在会员间进行商品交易或服务时，土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部使用信用额度进行消费后，原告替其垫付消费款项支付给卖方会员，土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部按约定将垫付款定期归还原告，并约定违约责任：土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部未按时足额偿还垫富宝投资有限公司垫付的消费款项及其他款项的，须按其欠款总额的10%向垫富宝投资有限公司交纳当月违约金，且在未还清欠款之前，每逾期一日须按欠款额的1‰向垫富宝投资有限公司支付延迟履行违约金。同日，王慧超与土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部签订《不可撤销连带担保承诺函（LS2）》，王慧超向垫富宝投资有限公司承诺对上述领用合约项下的所有债务承担连带责任保证担保。2016年4月25日，垫富宝投资有限公司替土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部垫付消费款项29999.27元。另查明，土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部系个体工商户，经营者为王慧超，于2016年6月12日被注销。还查明，垫富宝投资有限公司的企业法人营业执照载明的经营范围为：对批发零售业；租赁和商务服务业；住宿和餐饮业；制造业；建筑业；信息传输、计算机服务和软件业；交通运输、仓储和邮政业；文化、体育和娱乐业企业进行投资。垫富宝投资有限公司经营范围中没有向不特定人群发放贷款或垫付款项的业务，其未提供从事垫付款项业务须经过国务院银行业监督管理机构批准的相关证据。上述事实，有原告陈述、书证等证据在案佐证。本院认为，根据原告垫富宝投资有限公司提交的《垫付宝（垫付卡）领用合约》及其庭审中的陈述，可以证明其通过向社会不特定对象垫付消费款的行为实质上属于发放贷款。该行为具有反复性、经常性，其从事的经常性出借放贷业务已经超出其经营范围。放贷业务系国家特许经营业务，未经批准，擅自从事经常性放贷业务，属于从事非法金融业务活动，违反国家效力性强制性规定，故垫富宝投资有限公司与土默特右旗萨拉齐王慧超润通润滑油城签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》系无效合同。因土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部已被注销，该门市部实际经营者王慧超同时作为《不可撤销连带担保承诺函（LS2）》的保证人，因该合同取得的垫付款项应当返还原告垫富宝投资有限公司，而且作为法定孳息的相关本金利息亦应一并返还，利息应当按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算。土默特右旗萨拉齐王慧超美孚润滑油门市部消费日期为2015年4月25日，账单生成日为5月17日，还款日为5月25日，其支付原告垫付款29999.27元利息的时间自2015年5月26日开始至垫付款29999.27付清之日止。王慧超经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第十条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王慧超于本判决生效之日起十日内返还垫富宝投资有限公司垫付款29999.27元；二、被告王慧超支付原告垫富宝投资有限公司资金占用期间的利息，以29999.27元为基数,按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率计算，自2015年5月26日起至垫付款给付之日止；三、驳回垫富宝投资有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1080元，由原告垫富宝投资有限公司负担530元，由被告王慧超负担550元；公告费560元，由被告王慧超负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。审 判 长 白砚峰人民陪审员 杨小玲人民陪审员 王晓梅 二〇一九年七月十日书 记 员 申 奥附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。