广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0114民初2001号原告:中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平。委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师。委托诉讼代理人：李贝嘉，广东中汉律师事务所律师。被告:刘作洪，男,1980年11月25日出生，汉族，住广州市花都区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）诉被告刘作洪保证保险合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年6月5日公开开庭进行审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人李贝嘉到庭参加诉讼，被告刘作洪经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对本案作缺席审理。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款共计人民币90346.84元（包括本金88005.55元、利息2341.29元）；2、被告向原告支付逾期保费共计人民币10033.55元；3、被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款90346.84元为基数，自2016年1月11日起按照每日千分之一的标准计付至款项还清之日止，暂计至2017年11月15日，违约金金额为60893.2元）；4、本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年5月21日，被告刘作洪与中国光大银行广州分行（以下简称“光大银行广州分行”）签署编号为38611416003214的《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向光大银行广州分行贷款150000元人民币，贷款利率每年8.61%，贷款期限36个月（自2014年5月21日至2017年5月21日），还款方式为按月等额还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以光大银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494032600001354536的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2014年5月21日，光大银行广州分行按照借款合同约定向被告发放共计150000元人民币的贷款。但自2015年10月21日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年1月11日按照保险合同的约定向被保险人光大银行广州分行进行理赔，理赔金额共计90346.84元人民币，光大银行广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。因此截止2017年11月15日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计60893.2元人民币。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判如所请。被告刘作洪未到庭答辩，也没有提交书面答辩意见及任何证据。本院审理查明：2014年5月21日，刘作洪（投保人）向平安保险公司（保险人）投保了以光大银行广州分行为被保险人的平安个人消费信贷保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（下称“《保单》”），约定：一、保证保险金额为178350元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额为2850元；二、特别约定：2.投保人委托贷款被保险人从指定的账户中扣除每月应交保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。2014年5月21日，刘作洪（借款人）与光大银行广州分行签订了《个人贷款合同》，约定刘作洪向光大银行借款15万元用于购买日常生活消费用品，贷款期限为36个月，借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%。同日，刘作洪向光大银行广州分行出具了金额为15万元的借据。平安保险公司陈述，因刘作洪在履行上述《贷款合同》过程中未按合同约定履行还款义务，从2015年10月21日开始，刘作洪逾期未偿还被保险人的贷款，同时未向原告支付保费，平安保险公司作为保险人履行了保险义务，并提交光大银行广州分行向平安保险公司出具的《代偿债务确认书》作为证据。《代偿债务确认书》显示，2016年1月11日，光大银行广州分行向平安保险公司出具了《代偿债务确认书》并加盖公章，该确认书内容为：贵公司个人消费信贷保证保险NO.10494032600001354536保险单项下的代偿款（人民币）（大写）90346.84元（小写）已于2016年1月11日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。平安保险公司提交了于其系统打印的《案件详情》，拟证明被告的还款和违约情况。该证据显示：理赔日期为2016年01月11日，理赔金额为90346.84元，逾期本金为88005.55元，逾期利息为2341.29元，逾期保费为10033.55元。本院认为，综合平安保险公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响其证明效力的因素，且平安保险公司保证真实，故对原告提交的证据和所作陈述予以采信。双方签订的《保单》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应当依约全面履行各自的合同义务。平安保险公司于2016年1月11日依约向被保险人支付了理赔款项90346.84元，故投保人刘作洪应当向保险人支付理赔款90346.84元以及逾期保费10033.55元。关于原告主张刘作洪向其支付以赔偿款90346.84元为基数，自2016年1月11日起按照每日千分之一计算至还清之日止的违约金的诉讼请求。双方签订的《保单》特别约定第3条约定“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”平安保险公司于2016年1月11日向被保险人履行了赔偿义务，刘作洪未在30日内向平安保险公司归还全部赔偿款项，构成违约，故对平安保险公司要求刘作洪支付违约金的主张予以支持。但双方约定的违约金标准过高，且平安保险公司未对被告违约行为造成的损失进行举证，故本院酌情将违约金调整为以平安保险公司支付的理赔款90346.84元为基数，按照年利率24%从2016年1月11日计付至款项付清之日止。关于律师费的诉讼请求。平安保险公司委托诉讼代理人于庭审中陈述其与当事人签订的为风险代理合同，律师费金额尚未确定，平安保险公司也未向其支付律师费用。因本案中双方当事人在《保单》中未明确约定律师费用，本案的律师费尚未实际发生，其金额也尚未确定，故本院对平安保险公司律师费的请求不予支持。综上，刘作洪经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘作洪在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款90346.84元；二、被告刘作洪在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费10033.55元；三、被告刘作洪在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（违约金以理赔款90346.84元为基数，按照年利率24%从2016年1月11日计付至款项付清之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3625.40元，由被告刘作洪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不提交的按自动撤回上诉处理。审 判 员  李紫晖人民陪审员  危静仪人民陪审员  高 媛二〇一八年七月二日书 记 员  徐嘉雯附本案件适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条【违约金】当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。