重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0103民初4203号原告：广东捷信二号信息咨询有限公司，住所地广东省广州市越秀区犀牛路**东方广场****，统一社会信用代码91440000767328941H。法定代表人：DusanMalota，该公司执行董事。委托代理人：徐冬丽，重庆合纵律师事务所律师。委托代理人：傅镭，重庆合纵律师事务所律师。被告：王娟，女，汉族，1978年11月24日出生，住重庆市忠县。原告广东捷信二号信息咨询有限公司（以下简称捷信二号公司）与被告王娟追偿权纠纷一案，本院于2018年2月5日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告捷信二号公司的委托诉讼代理人徐冬丽到庭参加诉讼，被告王娟经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告捷信二号公司向本院提出诉讼请求：1、王娟偿还捷信二号公司为其代偿的贷款本金7418.59元及利息434.46元；2、王娟向捷信二号公司支付担保服务费1035.44元、客户服务费2416.26元、保险手续费180元；3、王娟向捷信二号公司支付滞纳金370元。事实与理由：2014年5月21日，王娟与捷信二号公司、中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外经贸信托公司）以及深圳捷信金融服务有限公司（以下简称深圳捷信公司）签订了《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》，约定：王娟向对外经贸信托公司申请个人消费贷款15000元，捷信二号公司及深圳捷信公司分别为王娟提供与贷款有关的各项担保服务及客户服务，并各自收取相应的担保服务费及客户服务费等。捷信二号公司为王娟所贷款项及应付的客户服务费向对外经贸信托公司及深圳捷信公司提供连带责任担保。合同签订后，对外经贸信托公司依约向王娟发放了贷款，但王娟却未能按时偿还贷款本息及应付的服务费等。根据合同约定，王娟逾期偿还期款的，应就捷信二号公司为其代偿后形成的“欠担保人月款”向捷信二号公司支付相应的滞纳金、催告费及催收而发生的律师费等。王娟发生逾期后，捷信二号公司已严格按约履行了担保义务，代其向对外经贸信托公司及深圳捷信公司偿还了债务。捷信二号公司多次追偿欠款未果。故诉至法院。被告王娟未答辩。经审理查明，2014年5月21日，借款人王娟、贷款人对外经贸信托公司、客户服务供应商深圳捷信公司、担保人广东捷信融资担保有限公司（以下简称广东捷信公司），共同签署《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》，两者共同构成约束各方的个人消费贷款及服务合同，约定：王娟向对外经贸信托公司申请贷款15000元用于购买家庭设备，贷款月利率为1.67%，王娟分30个月偿还，每月还款额为931元，首次还款日为2014年7月9日，每月还款日为9日；深圳捷信公司作为客户服务供应商为王娟提供协助办理贷款申请手续、电话提醒还款、客户咨询热线、客户还款渠道拓展等服务，王娟向深圳捷信公司支付客户服务费，月客户服务费率为1.15%，客户服务费应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前支付；广东捷信公司作为担保人为王娟提供担保及出具担保审核意见书，有需要时提供资信证明，代借款人向客户服务供应商划付手续费和客户服务费等服务，担保人提供担保的范围包括借款人应向贷款人支付的贷款本息、印花税和应向客户服务供应商支付的手续费及客户服务费，王娟向广东捷信公司支付担保服务费，月担保服务费率为0.49%，担保服务费应等额分期按月与同期贷款本息一起在相应指定还款日或之前支付；王娟同意深圳捷信公司为其投保“中意借贷宝团体定期寿险”，并认可深圳捷信服务公司为其投保的保险金额（贷款本金的1.1倍），投保人每月向借款人收取手续费，保险手续费为每月45元，手续费每月等额与同期借款人应还的其他款项一起在指定还款日或之前支付；指定还款账户账号为010900011110916001314XXXX、户名为对外经贸信托公司、开户行为招商银行深圳福田支行；王娟同意并授权对外经贸信托公司和/或广东捷信公司可通过银行从王娟指定的银行账户将每月还款额及其他应还款项转入指定的还款账户；贷款发放方式为王娟在此授权对外经贸信托公司将贷款款项划付至深圳捷信公司，并授权深圳捷信公司将对外经贸信托公司发放的贷款直接划入王娟指定的银行账户；王娟采用按月等额本息还款法偿还贷款本息，还款期数为30期，王娟应于每月指定的还款日当日或之前将当月应还本息付至指定还款账户；王娟签署《贷款申请表》即表明王娟了解并接受贷款利率以及贷款本息之计算和偿还方式；每月指定还款日或之前，王娟应将到期应还的贷款本息、手续费（如有）、担保服务费、客户服务费和其他费用（合称“每月还款额”，以下简称“期款”）付入指定还款账户，王娟授权对外经贸信托公司向广东捷信公司支付服务费用，并进一步授权广东捷信公司向深圳捷信公司支付客户服务费及手续费；如王娟未能于相应指定还款日下午五点前将当期期款全额付入还款账户，则广东捷信公司无需对外经贸信托公司或深圳捷信公司的进一步指示，即应将当期贷款本息支付给对外经贸信托公司，并将当月应付的手续费及当期客户服务费支付给深圳捷信公司，广东捷信公司有权要求王娟支付期款和实际支付额之间的差额；王娟未能在任一指定还款日全额支付当期期款或未能依对外经贸信托公司、广东捷信公司的通知按时足额支付其他任何应付款项将构成王娟在本合同下的违约；某一笔期款的指定还款日到期后90天王娟仍未完全偿还该笔期款的行为属于严重违约，该行为将直接导致本合同提前终止，王娟应于下一个指定还款日偿还本合同下全部款项；若王娟在逾期后未就广东捷信公司的代偿向广东捷信公司全额支付相应的“欠担保人月款”，王娟需根据逾期天数向担保人缴纳滞纳金，逾期天数指从王娟最先发生逾期时起计的逾期天数，王娟需在逾期的第十天向广东捷信公司缴纳滞纳金30元，在逾期的第三十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金80元，在逾期的第六十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金130元，在逾期的第九十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向广东捷信公司缴纳滞纳金130元；王娟拖欠多期期款的，王娟应及时缴清所有逾期期款及全部滞纳金，若王娟仅偿还其中的一期或一期以上逾期期款及对应的滞纳金，王娟的逾期天数虽可相应减少，但王娟仍需要偿还其他逾期期款及之前已产生的滞纳金；本合同履行中发生争议，应协商解决，协商不成的，任何一方可向合同签订地人民法院提起诉讼；本合同签订地为重庆市渝中区青年路7号28-8#。2014年5月21日，王娟签署《还款指引》，载明：贷款本金为15000元、每月还款额为931元、分期期数为30期、建议首次还款日为2014年7月4日、建议每月还款日为4日；每月还款账户的开户银行为招商银行深圳福田支行、户名为中国对外经济贸易信托有限公司，指定还款账号。2014年5月23日,深圳捷信公司代对外经贸信托公司向王娟发放贷款15000元。嗣后，王娟未按约偿还贷款本息以及相应的服务费和保险手续费等。捷信二号公司从2014年8月9日开始代偿，并于2016年2月9日代偿了剩余本金6738.39元，利息106.31元。2016年9月30日，广东捷信公司更名为捷信二号公司。2017年4月17日，深圳捷信公司更名为深圳捷信信驰咨询有限公司。2017年，对外经贸信托公司向捷信二号公司出具《个人消费贷款代偿确认函》，载明：捷信二号公司为王娟共代偿贷款本金13246.02元，利息2830.43元。2017年7月12日，中意人寿保险有限公司深圳分公司出具《保险费支付确认函》，载明：深圳捷信公司为王娟购买了“中意借贷宝团体定期寿险”，保险期间为2014年5月26日至2016年2月9日，每月支付保险费9.9元。2017年，深圳捷信信驰咨询有限公司（以下简称捷信信驰公司）向捷信二号公司出具《客户服务费代偿确认函》和《保险手续费代偿确认函》，《客户服务费代偿确认函》载明：捷信二号公司于2014年8月9日至2016年2月9日期间代偿客户服务费共计4487.34元；《保险费手续代偿确认函》载明：捷信二号公司为王娟代偿了保险手续费180元。审理中，捷信二号公司陈述，王娟在签订合同之后，多期都未按约定偿还期款，导致捷信二号公司多次为王娟代偿，但王娟已偿还了16笔本金利息及相关费用，还有1次偿还550元。上述事实，有《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》、中国建设银行单位客户专用回单、个人消费贷款代偿确认函及附表、保险手续费代偿确认函及附表、保险费支付确认函及附表、客户服务费代偿确认函及附表、变更（备案）通知书、核准变更登记通知书及当事人陈述等证据载卷为凭，足以认定。本院认为，王娟与对外经贸信托公司、捷信二号公司、深圳捷信公司四方签订的《个人现金贷款申请表》和《个人现金贷款及相关服务合同条款与条件》、《还款指引》系当事人的真实意思表示，应属有效。根据合同约定，捷信二号公司与王娟之间构成担保合同关系。王娟未按期足额偿还贷款本息，捷信二号公司依约代王娟偿还了贷款本息及相应费用后，即取得了向王娟追偿的权利。捷信二号公司陈述王娟向其支付了部分代偿款项，尚欠代偿的贷款本金7418.59元、利息434.46元未支付。现捷信二号公司要求王娟向其支付代偿的贷款本金7418.59元，利息434.46元，未超过对外经贸信托公司确认的代偿款金额，亦未超过捷信二号公司自认的代偿款金额，故本院予以支持。关于客户服务费的问题。根据约定，客户服务事项须在贷款期间内完成，客户服务费的收取期间也应同步于贷款期间。本案中，2016年2月9日，捷信二号公司代王娟偿还了剩余的全部贷款本息，即本案所涉贷款合同已于2016年2月9日终止，故客户服务费应计算至2016年2月9日止。审理中，捷信二号公司陈述王娟已偿还了16笔客户服务费，因此,王娟还应向捷信二号公司偿还5期的应付客户服务费。根据约定，客户服务费按照月服务费率1.15%计算，5期的客户服务费为862.5元（15000元×1.15%×5＝862.5元），即王娟应向捷信二号公司偿还代偿的客户服务费862.5元。对捷信二号公司主张的超出该部分的客户服务费，本院不予支持。关于担保服务费的问题。根据约定，捷信二号公司为王娟提供担保等服务而收取担保服务费，担保服务费按照月服务费率0.49%计算，即月担保服务费为73.5元。现捷信二号公司为王娟代偿了剩余的全部贷款本金、利息，已承担了全部担保责任，故王娟还应按约支付担保服务费1029元（73.5元×14期＝1029元），对于超出部分，本院不予支持。关于保险手续费问题。根据约定，王娟同意捷信信驰公司为其投保“中意借贷宝团体定期寿险”，捷信信驰公司每月向王娟收取手续费，保险手续费为每月45元。捷信二号公司为王娟提供担保的范围中包含王娟应向捷信信驰公司支付的保险手续费。本案中，捷信信驰公司为王娟购买了保险，捷信二号公司为王娟代偿了该期间的保险手续费180元。现捷信二号公司要求王娟偿还其代偿的保险手续费180元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于滞纳金问题。根据约定，捷信二号公司为王娟代偿期款后，王娟应将代偿款项支付给捷信二号公司，若王娟未向捷信二号公司全额支付代偿款项，应向捷信二号公司缴纳滞纳金，王娟需在逾期的第十天向捷信二号公司缴纳滞纳金30元，在逾期的第三十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金80元，在逾期的第六十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元，在逾期的第九十天需在之前已计收滞纳金的基础上再向捷信二号公司缴纳滞纳金130元。本案中，捷信二号公司于2016年2月9日为王娟代偿了剩余的全部贷款本息，截至本案起诉之日，王娟未向捷信二号公司偿还代偿款，该期间已长于九十日，现捷信二号公司主张王娟向其支付滞纳金370元，低于按照合同约定所计算的金额，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付其代偿的贷款本金7418.59元、利息434.46元；二、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付客户服务费862.5元、保险手续费180元；三、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付担保服务费1029元；四、被告王娟于本判决生效之日起十日内向原告广东捷信二号信息咨询有限公司支付滞纳金370元；五、驳回原告广东捷信二号信息咨询有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费96元，由原告广东捷信二号信息咨询有限公司负担15元，被告王娟负担81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  付佃强人民陪审员  王玉碧人民陪审员  宋春蓉二〇一八年七月二十六日书 记 员  金鑫鑫