安徽省怀远县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0321民初3604号 原告：中国农业银行股份有限公司怀远县支行，住所地安徽省怀远县荆山镇禹王路861号，统一社会信用代码91340321150102555W（1-1）。 负责人：汤坤，该行行长。 委托诉讼代理人：王兆顺，该行员工。 委托诉讼代理人：宋长保，该行员工。 被告：祝永红，住安徽省怀远县双桥集镇大祝村。 被告：白西廷，住安徽省怀远县双桥集镇大祝村。 被告：曹永强，住安徽省怀远县双桥集镇大祝村 原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行与被告祝永红、白西廷、曹永强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行的委托诉讼代理人王兆顺、宋长保到庭参加诉讼，被告祝永红、白西廷、曹永强经本院传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司怀远县支行向本院提出诉讼请求：1、被告祝永红、白西廷向原告偿还借款本金50000元，截止至2018年5月9日止的利息、罚息及复利5968.48元，以及从2018年5月10日起至实际偿还之日止的罚息（以50000元为基数，按年利率8,4825%计算）。2、被告曹永强对上述第1项债务承担连带清偿的保证担保责任。3、三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年1月20日，祝永红、白西廷作为共同借款申请人，曹永强作为保证人，向原告申请办理农户贷款50000元。同日，祝永红和白西廷共同向原告出具《承诺书》，承诺已完全了解借款人祝永红在原告处办理贷款人民币50000元事宜，若借款人出现违约情况或者到期不能及时、足额偿还贷款本息，原告有权处置借款人资产以及其与承诺人共有资产等。2015年2月8日，原告与祝永红、曹永强签订《农户贷款借款合同》，合同约定的主要权利义务内容为:（1.1）借款金额/可循环借款额度人民币伍万元；（1.2）用款方式为可循环方式。自2015年2月8日起至2018年2月7日止，借款人可在1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请贷款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不超过额度有效期。……借款人以本合同1.4约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具……；（1.4）借款提取及还款账号：6213360670132874717；（2.1）本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定。1年期以内（含）的借款执行固定利率；（2.2）固定利率指每笔借款执行本合同2.1约定确定的利率直至借款到期日，期内不变……；（3.1）借款人与贷款人约定按以下第（1）种方式还本付息。（1）利随本清，到期一次性归还借款本息；……（3.3）借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用……。（5.1.1）可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证担保。担保的债务最高余额为7.5万元；（5.2）担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁〉费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；（5.3）发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权:（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿；……；（5.5.1）保证方式为连带责任保证；（5.5.2）保证期间为借款期限届满之日起二年。（6.2）借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息偿清为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；【第七条争议解决】按以下第（1）种方式执行。（1）诉讼。由怀远县人民法院管辖；（8.3）借款凭证为本合同的组成部分。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准……等；按曹永强共同向原告出具《农户贷款借款合同用款申请书》，申请书记载：1、借款金额人民币为5万元。3、借款期限为12个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。4、借款利率为固定利率。具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮30%，最终依据借款凭证记载的利率和借款合同约定确定，并按借款合同的约定规则进行调整。5、支付方式为自主支付。6、申请人按以下第（1）种方式还款：（1）利随本清，到期一次性归还借款本息等内容。按照约定2016年9月2日，原告向被告祝永红发放50,000,00元贷款，借款凭证记载：借款日期为2016年9月2日，到期日期为2017年9月1日，收款人账号：6213360670132874717，还款方式为一次性利随本清还款，执行利率为5.655%，逾期利率为8,4825%等。上述借款到期后，祝永红未还本付息，曹永强也未履行保证担保责任。经原告主张，各被告均未依约承担偿还责任。截止到2018年5月9日，祝永红仍欠借款本金50000元，借款期内利息2866.77元，逾期罚息2933.52元，复利168.19元。按合同约定，从2018年5月10日起至实际偿还之日止，祝永红应向原告支付罚息和复利。祝永红不按期还本付息已构成违约，原告有权要求其偿还本息、罚息、复利等，白西廷基于共同借款申请人、共同还款人及夫妻共同债务的偿还责任，应对祝永红所欠债务承担共同还款责任；曹永强作为连带责任保证人，应对祝永红所欠原告债务承担连带清偿的保证责任。综上，要求支持原告诉讼请求。 祝永红、白西廷、曹永强均没有到庭参加诉讼，在答辩期内，亦未提交书面答辩状。在举证期限内，也未向本院提供证据。 本院经审理认定事实如下：2015年1月20日，白西廷与祝永红共同向原告出具承诺书，承诺对祝永红在原告处借款50000元，若借款人出现违约情况或到期不能及时、足额偿还贷款本息，原告有权处置祝永红资产及其与白西廷的共有资产，截止到贷款本息完全清偿止等。2015年2月8日，曹永强作为担保人，祝永红作为借款人，与原告签订农户贷款借款合同一份，约定的借款金额为50000元，借款期限为2015年2月8日至2018年2月7日，借款方式为可循环方式，借款人在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过额度有效期，约定的借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，并约定借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50﹪计收罚息，直至本息偿清为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利等。并约定借款凭证为借款合同的组成部分，借款合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准等。双方约定的保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起二年，保证范围为借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及迟延履行债务利息等，并约定了其他相关权利、义务。上述合同签订后，原告向祝永红发放了50000元借款。借款到期后，祝永红偿还了借款本息，2016年9月，祝永红再次申请向原告借款50000元。同年9月2日，原告向祝永红发放了50000元借款。在借款凭证中记载的借款期限为2016年9月2日至2017年9月1日，借款执行利率为5.655%，逾期还款利率为8.4825%等。借款后，祝永红未按约定偿还原告借款本金及利息，至2018年5月9日，尚欠原告借款本金50000元，利息、罚息及复利5968.48元和自2018年5月10日起的罚息未还，白西廷、曹永强也未承担保证责任。 本院认为：白西廷和祝永红共同向原告出具的承诺书及原告与祝永红、曹永强之间签订的借款合同均系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的禁止性规定，上述承诺书及借款合同合法有效，双方应按约履行。祝永红在借款后未按约定偿还原告借款本金及利息，行为构成违约。对尚欠原告借款本金50000元及至2018年5月9日的利息、罚息及复利5968.48元，依法应当偿还，并应支付原告2018年5月10日起至实际付清之日止的罚息。白西廷向原告出具的承诺书，对保证责任方式及保证范围未作约定，双方之间保证期间约定不明，依法应认定为白西廷对祝永红的上述债务承担连带责任保证，保证期间为主债务到期日起二年，保证范围为全部债务。祝永红的上述债务没有超出保证人的保证范围和保证期间，曹永强、白西廷作为保证人，依法应当对祝永红的上述借款本金、利息、罚息及复利承担连带保证责任。在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第三十一条、第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告祝永红于本判决生效之日起七日内偿还原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行借款本金50000元及至2018年5月9日止的罚息及复利3101.71元，以及自2018年5月10日起至实际偿还之日止的罚息（以50000元为基数，按年利率8.4825%计算）。 二、被告白西廷、曹永强对上述第一项债务承担连带清偿责任。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司怀远县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1200元，减半收取计600元，由祝永红、白西廷、曹永强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。 审判员  葛怀燕 二〇一八年七月二十三日 书记员  尹 红 提示： 1、宣判后一方或者双方当事人提出上诉的，应将上诉状提交承办人。 2、判决生效后申请执行的期限为二年。 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。