广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）桂0103刑初744号 公诉机关广西壮族自治区南宁市青秀区人民检察院。 被告人谢燕萍，女，出生，汉族，中专文化，户籍住址：南宁市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于被抓获，次日被刑事拘留，同年被逮捕，现羁押于南宁市。 南宁市青秀区人民检察院以南市青检刑诉［2017］850号起诉书指控被告人谢燕萍犯信用卡诈骗罪，于向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南宁市青秀区人民检察院检察员秦文静出庭支持公诉，被告人谢燕萍到庭参加诉讼。经公诉机关建议，本院决定延期审理二次。现已审理终结。 南宁市青秀区人民检察院指控，2013年5月26日，被告人谢燕萍冒用妹妹谢某身份，提供谢某的身份证和伪造的收入证明、车辆行驶证向光大银行南宁分行骗领到卡号48×××58的阳光商旅的信用卡。谢燕萍于2013年6月开始使用该卡透支并更改联系方式未告知光大银行。至，上述信用卡透支的本金为58750.15元人民币。案发后，谢燕萍的家属于向上述信用卡内归还了20000元。 公诉机关就起诉书指控的上述事实向法庭出示了相应证据予以证实。公诉机关认为，被告人谢燕萍使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请依法判处。 被告人谢燕萍对指控的事实和罪名均无异议，提出其属于自首，并自愿认罪，请求对其从轻处罚。被告人谢燕萍未向法庭提交任何证据。 经审理查明，被告人谢燕萍冒用妹妹谢某身份，向光大银行南宁分行桂雅路支行提供谢某的身份证和伪造的收入证明、车辆行驶证，骗领了卡号48×××58的阳光商旅的信用卡。2013年6月，谢燕萍开始使用该卡透支并更改联系方式未告知光大银行。至，上述信用卡透支的本金为58750.15元，被告人谢燕萍主动投案，如实供述了自己信用卡诈骗的犯罪事实，其家属帮助其退赔赃款20000元。 上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实： 1、受案登记表、立案决定书，证实案件来源。 2、户籍信息，证实被告人谢燕萍案发时已达刑事责任年龄。 3、抓获经过、情况说明，证实被告人谢燕萍主动投案，如实供述自己信用卡诈骗的犯罪事实。 4、光大信用卡电子申请声明，工作及收入证明，桂Ａ×××××本田牌小汽车照片，证实被告人谢燕萍利用造假的材料向光大银行电子申请白金信用卡的事实。 5、接受证据清单和银行流水，证实涉案信用卡截至共透支64765.27元，同年4月14日现金还款2万元。 6、催收记录，证实银行自至电话催收149次。 7、证人黄某（中国光大银行南宁桂雅支行工作人员）的证言，证实户名“谢某”，账号48×××58的阳光商旅信用卡于，开始取现或消费方式透支。2014年12月银行开始对该用户催收，发现“谢某”所提供的139××××0350的号码是空号，该用户处于失联状态。2016年11月银行通过家属要到186××××9583的手机号码并向该用户催收，该卡于当月至2017年初陆续归还8000元后不再接听银行电话。上述信用卡截止共欠款人民币64765.27元，其中本金透支58750.15元。2017年3月初银行工作人员通过“谢某”母亲并联系上谢某本人，谢某称其从未办理过信用卡，并通过银行提供的办卡人照片辨认出该卡的真正办卡人是其姐姐谢燕萍。银行工作人员联系谢某与姐姐谢燕萍到银行说明情况，随后银行报警。 8、证人谢某的证言，证实其于接到母亲黄凤莲电话，说光大银行催还谢某名下的信用卡欠款，其并不知情，经了解，是其姐姐谢燕萍使用谢某的身份证办理的信用卡，其带着谢燕萍到南宁市光大银行桂雅支行信用卡部说明了情况，谢燕萍当场承认盗用谢某身份信息提供虚假证明的事实。 9、被告人谢燕萍的供述与辩解，证实其于2013年5月中旬偷拿了其妹妹谢某的身份证，找到一个叫徐某的人花了几百元使用妹妹的身份信息，伪造一张假机动车行驶证和虚假的工作收入证明。同年5月30日，其使用上述伪造材料和妹妹的身份证在xxx一个银行办理点办理了一张光大银行阳光商旅信用卡（48×××58）。在其妹妹谢某不知情的情况下消费和套现，至2016年12月开始接到银行多次催收还款，其偿还了一部分后无力偿还。其在银行办卡预留的号码为139××××0350，后来更换了号码未告知银行，2016年11月，银行工作人员又对其正在使用的186××××9583号码继续催收。其办理信用卡时留的是虚假地址。其使用妹妹身份信息办理信用卡，是因为自己身份信息有信用污点办理不了信用卡。 本院认为，被告人谢燕萍以非法占有为目的，使用以虚假身份证明骗领的信用卡超过规定期限透支本金共计58750.15元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。谢燕萍能够主动投案，如实供述自己的全部犯罪事实，是自首，依法减轻处罚。案发后其家属为其退还了部分赃款，酌情从轻处罚。对被告人谢燕萍提出其有自首情节的辩解予以采纳。根据被告人谢燕萍的犯罪事实、情节、性质及社会危害性，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条、第六条之规定，判决如下： 一、被告人谢燕萍犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自至止。罚金于本判决生效次日起一个月内向本院缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人谢燕萍退赔中国光大银行股份有限公司南宁分行桂雅支行人民币三万八千七百五十元一角五分。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 覃 革 人民陪审员 牟 戈 人民陪审员 黄春宁 书 记 员 谢丽娟 附：《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条第一款、第二款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。