河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2015)驿民初字第1899号原告驻马店市民生置业有限公司。委托代理人张亚南，女，汉族，1989年8月4日出生，该公司职员。委托代理人张克俊，河南正言律师事务所律师。被告魏通，男，汉族，1989年9月26日出生。委托代理人史俊山，河南博涛律师事务所律师。原告驻马店市民生置业有限公司（以下简称民生置业公司）诉被告魏通追偿权纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生置业公司的委托代理人张克俊，被告魏通的委托代理人史俊山到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生置业公司诉称，被告魏通因购买原告民生天都星城美庐园小区第D14幢201号商品房，以银行按揭贷款方式向中国建设银行股份有限公司驻马店分行（以下简称建行驻马店分行）借款人民币本金共计239000元。为此，2013年1月8日，建行驻马店分行与原告、被告订立《个人住房（商业用房）借款合同》，对被告的借款总额、用途、期限、争议解决管辖地及违约责任等作出明确约定。原告作为被告的保证人为其贷款做连带责任担保并开列保证金账户（建行4100150292705251273）。合同生效后，被告取得了相应借款，但在月供期间被告竟违约拖欠银行贷款本息未还。2015年3月30日，建行驻马店分行依据约定解除与被告的借贷关系、终止《个人住房（商业用房）借款合同》，并自原告保证金账户扣划234371.86元冲抵被告所欠银行全部贷款的本金和利息。原告为被告的银行按揭贷款已经履行了保证义务，依法享有追偿权。被告拒不还款的行为已严重侵害原告的合法权益。请求依法判令被告立即偿还原告代付银行按揭款本金234371.86元及利息（自原告代付之日2015年3月30日起至偿清之日止，按银行同期贷款利率计算）。被告魏通辩称，1、建行驻马店分行和原告都没有电话通知魏通，这不符合解除合同的形式要件和实质要件，被告不存在违约行为。2、建行驻马店分行即使扣了原告的钱，也和被告没有直接因果关系，要求增加建行为第三人，便于查清事实。3、建行驻马店分行不应该继续扣押被告的房子，如果继续扣押被告房子，证明合同没有解除。4、原告存在严重违约行为，没有土地资格，房子存在质量问题，小区的公共用地建成车位，造成原告利益无形受损。政府部门已出面解决，可能会对原告进行罚款，对被告进行补偿。经审理查明，2012年12月31日，民生置业公司与魏通签订了编号为驻房[0018670]的商品房买卖合同一份，约定买受人魏通购买出卖人民生置业公司位于驻马店市交通路西段（民生天都星城）美庐园小区第D14幢东1单元201号商品住宅房一套，商品房价款342000元，付款方式及期限约定：签订合同五日内付清首付款103000元，余款239000元以银行按揭方式支付，并在5日内备齐按揭资料，否则出卖人有权将该房屋另行出售，且已交房款不予退还。2013年5月24日，魏通、建行驻马店分行与民生置业公司签订了一份编号为410748888-2012-20130382398的个人住房（商业用房）借款合同，约定：借款人及抵押人魏通，贷款人建行驻马店分行，保证人民生置业公司。第二十八条约定借款人借款本金为239000元。第七条约定，委托扣款方式下，借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内。第十二条，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。第十五条，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，构成违约。第十六条，出现违约情形，贷款人有权行使宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，向借款人收取违约金，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等权利。第十九条约定借款人同意贷款人在保证人或第三方抵押人履行完毕保证人或抵押人的义务后，有权将借款人交付的相关证书、资料原件及复印件交付于保证人或第三方抵押人，借款人保证对该交付行为无异议。第二十九条约定借款期限为240个月、即从2013年5月24日起至2033年5月24日止。第三十条约定，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮/下调；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。第三十二条，本合同用款计划为贷款人将款项一次性划入民生置业公司账户。第三十三条约定，关于还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之日前9天。借款人采用委托扣款方式还款，委托扣款账户为借款人本人在建行驻马店分行的开户银行账号。借款人的还款方法和还款金额采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期（月）归还金额为人民币1788.96元。第三十四条，本合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。第三十五条，保证期间为本合同条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。第三十六条约定，抵押财产为抵押人购买的编号驻房[0018670]房屋买卖合同中的位于驻马店市交通路与铜山大道交叉口西北角民生天都星城美庐园小区第D14幢东1单元201号房产一套，抵押物的评估价值为342000元。第四十条约定，因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成向贷款人住所地人民法院起诉。2013年6月6日，贷款人建行驻马店分行向借款人魏通发放贷款239000元。从2013年6月开始至2014年9月，魏通每个月都能正常归还本息1788.96元。2014年10月之后，魏通逾期归还本息。2014年10月21日之后，魏通未再归还借款本息。2015年3月30日，建行驻马店分行从民生置业公司保证金账户扣划234371.86元，用于清偿借款人魏通剩余的借款本金229618.25元及利息4675.84元、罚息77.77元。2015年3月30日，建行驻马店分行出具个人贷款结清证明，解除与魏通的《个人住房（商业用房）借款合同》及相关约定。上述事实，有商品房买卖合同、借款合同、保证书、建设银行还款凭证、个人贷款对账单、结清证明及当事人的陈述经庭审质证，本院据以认定。本院认为，被告魏通与建行驻马店分行、民生置业公司之间签订的的借款及担保合同，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，双方应依约履行各自的义务。合同签订后，建行驻马店分行依约向借款人魏通发放贷款239000元。被告魏通作为借款人应当按照合同的约定承担按期足额偿还借款本息的责任，其未能依约履行按期足额偿还借款本息的行为构成违约，应承担违约责任。被告魏通辩称不存在违约行为，与事实不符，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。后贷款人建行驻马店分行根据双方签订的借款及担保合同向保证人民生置业公司行使担保权利，并于2015年3月30日从保证人民生置业公司账户扣划234371.86元，用于清偿借款人魏通剩余的借款本金229618.25元及利息4675.84元、罚息77.77元。根据相关法律规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人行使追偿权，故原告民生置业公司在承担保证还款责任后，请求债务人魏通偿还代为履行的款项234371.86元，于法有据，本院予以支持。原告请求自代付之日2015年3月30日起至偿清之日止的利息，因双方未有约定，本院不予支持。关于被告魏通辩称建行驻马店分行不应该继续扣押其房子以及原告存在严重违约行为，没有土地资格，房子存在质量问题，小区的公共用地建成车位，造成原告利益无形受损的问题，与本案均不属于同一法律关系，可依法另行主张权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：限被告魏通于本判决生效后十日内返还原告驻马店市民生置业有限公司代其履行的款项234371.86元。如被告未在判决指定的期间履行支付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4820元，由被告魏通负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨明霞审 判 员  王继伟人民陪审员  高 明二〇一五年八月六日书 记 员  马 婧