重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)酉法民初字第01443号原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地：重庆市酉阳土家族苗族自治县。法定代表人李仕权，该支行行长。委托代理人石特立，男，土家族，重庆市酉阳县人，住本县。被告郭维维，女，土家族，重庆市酉阳县人，住本县。被告重庆市酉阳县林平汽车销售有限公司，住所地：酉阳县。法定代表人胡宁，该公司经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行（下称农商行酉阳支行）诉被告郭维维、重庆市酉阳县林平汽车销售有限公司（下称林平汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月10日受理后，依法适用简易程序，由本院审判员杨琴独任审判，于2015年7月10日公开开庭进行了审理。原告委托代理人石特立到庭参加了诉讼，被告郭维维、林平汽车公司经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行酉阳支行诉称，2014年7月31日，原告与被告郭维维、林平汽车公司签订了《个人贷款合同》，由原告向被告郭维维提供贷款人民币80000元。合同约定：贷款期限从2014年7月31日至2017年7月30日止；贷款利率为浮动利率，合同签订时执行年利率为人民银行1-3年期贷款年利率的标准上上浮10%；还款方式为等额本息，按月还款；被告林平汽车公司对郭维维的债务承担连带清偿责任。原告于2014年7月31日按约向被告郭维维提供借款后，被告违反合同约定，在2014年8月31日偿还一期贷款本息后，便未再按约还款。截止2015年3月14日尚欠本金71889.42元，尚欠利息7461.72元。现特诉至法院，请求依法判令：1、被告郭维维偿还原告贷款本金71889.42元；2、被告郭维维以80000元为计算基数按贷款逾期年利率6.765%的标准支付从2014年7月31日至2014年12月31日的未结清利息及复利，以80000元计算基数按贷款逾期年利率6.6%的标准支付从2015年1月1日至2015年5月7日的利息及复利，共计2173.94元；3、被告郭维维按人民银行1-3年期贷款基准率上浮10%后再加收50%的标准支付从2015年5月8日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；4、原告有权以被告郭维维的汽车变卖所提的价款优先受偿，不足部分由被告郭维维继续清偿；5、被告林平汽车公司对被告郭维维的债务承担连带清偿责任；6、二被告承担本案诉讼费用。被告郭维维未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告林平汽车公司未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，被告林平汽车公司是汽车经销商。2014年7月31日，原告（甲方）与被告郭维维（乙方）签订《个人贷款合同》，合同约定：1、被告郭维维向原告贷款80000元用于购买汽车，贷款期限自2014年7月31日起至2017年7月30日止；2、贷款利率实行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%执行，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；3、还款方法为等额本息还款法；4、对逾期的贷款，从逾期之日起，按罚息利率（贷款利率上加收50%）计收利息直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；5、如被告违约，甲方有权“……（一）宣布合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……（九）解除与乙方的借贷关系”。同日，原告依约向被告郭维维发放贷款80000元。被告郭维维以其自己所有的轿车设定抵押担保，办理抵押登记，原告为抵押权人。被告林平汽车公司对被告郭维维的债务承担连带责任担保，约定保证期间为分期偿还的，保证期间为每期还款日二年内，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。原告提供贷款后，被告郭维维未按约定还款。截止到起诉之日，被告郭维维已还本金8110.58元（2014年8月31日还2010.58元；2014年12月15日还3182.45元；2014年12月29日还2917.55元），尚欠本金71889.42元及相应资金利息未予偿还。现原告起诉至本院，请求如上所述。上述事实，原告的当庭陈述，原告提交的被告身份证明、婚姻情况证明、借款合同、借款借据、汽车买卖协议、抵押合同、担保承诺书、还款明细清单、抵押清单、承诺书、机动车登记证书、车辆销售证明函、贷款基准利率表等证据在卷相互佐证，足以认定。本院认为，原告农商行酉阳支行与被告郭维维之间的贷款事实清楚，是双方的真实意思表示，合同有效成立，具有法律约束力。原告履行了向被告提供贷款的义务后，被告也应当按照合同约定按期还本付息。原告起诉之前，被告郭维维未履行多期还款义务，构成违约。按照《个人贷款合同》第十八条第（三）项、第（九）项的约定，原告有权宣布双方的贷款立即到期或是按照约定解除合同。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”的规定，在被告违约后，如原告主张解除合同，则应通知被告，根据原告提供的证据及庭审陈述，原告未通知被告解除合同，则本案《个人贷款合同》并未解除。同时，根据原告“要求被告偿还原告所有未清偿的贷款本金及相应资金利息”的诉讼请求，可以推知该请求即为《个人贷款合同》第十八条第（三）项规定的主张双方贷款立即到期。贷款到期之日为原告起诉之日即2015年6月10日。被告郭维维应当归还原告所有到期未清偿的贷款本金及相关罚息、复利。对原告要求被告按照合同约定偿还借款本金及相应资金利息的诉讼请求，本院予以支持。被告林平汽车公司为被告郭维维的债务提供连带责任保证，应当对被告郭维维未偿还的所有到期债务承担连带清偿责任。故对原告要求被告林平汽车公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告郭维维以自己所有的轿车提供抵押担保，抵押权人为原告，原告当然享有该抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款的优先受偿权。对原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院亦予支持。据此，依照《中华人民共和国》物权法第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭维维向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行申请的汽车消费贷款到期；二、被告郭维维自本判决生效之日起10日内按照《个人贷款合同》约定向原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行偿还贷款本金71889.42元及逾期利息、复息（逾期利息及复息均按双方合同之约定从2014年8月31日起计算至实际清偿之日止）；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对被告郭维维所有的轿车享有抵押权，并在被告郭维维未被清偿债务的范围内享有该抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款的优先受偿权。四、被告重庆市酉阳县林平汽车销售有限公司对被告郭维维的债务承担连带清偿责任。承担清偿责任后，有权就其承担的份额向被告郭维维追偿。五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1651元，因适用简易程序减半收取825.5元，由被告郭维维、重庆市酉阳县林平汽车销售有限公司承担，原告预缴的受理费1651元退回原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员 杨 琴二〇一五年八月七日书记员 郭小兰