广东省陆丰市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1581民初548号原告：陆丰市农村信用合作联社，住所地广东省陆丰市东海镇东海大道西侧路边，统一社会信用代码91441581617966008T。法定代表人：余源浪，职务理事长。委托诉讼代理人：曾伟贤、黄烨，均系该联社职工。被告：陈菊花，女，1981年4月18日出生，汉族，住陆丰市，被告：林少平，男，1975年6月3日出生，汉族，住陆丰市，系陈菊花的配偶。被告：曾少俊，男，1987年12月5日出生，汉族，住陆丰市，被告：陈彩虹，女，1990年1月12日出生，汉族，住陆丰市，系曾少俊的配偶。原告陆丰市农村信用合作联社（以下简称陆丰农信社）与被告陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹之间金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月28日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陆丰农信社的委托诉讼代理人曾伟贤、黄烨到庭参加诉讼，被告陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陆丰农信社向本院提出诉讼请求：1.判令陈菊花偿还陆丰农信社借款本息3557425.79元(其中借款本金300万元，截至2018年5月21日的应收利息90196.88元、逾期罚息451038.65元、拖欠利息的罚息16190.26元)，以及自2018年5月22日起至还清款项之日止的贷款逾期罚息（以未还借款本金为基数，按年利率11.41875%计算）和拖欠利息的罚息（以未还应收利息为基数，按年利率11.41875%计算）；2.确认陆丰农信社对曾少俊提供的位于陆丰市东海镇马街尾165号（供销大厦第二层11-71号）的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号）拍卖所得款享有优先受偿权；3.判令林少平对上述借款承担连带偿还责任；4.判令曾少俊、陈彩虹对上述借款承担连带偿还责任；5.本案诉讼费用由陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹共同承担。事实和理由：2016年2月1日，陈菊花与陆丰农信社签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为300万元，借款用途为购酒，借款期限1年，即从2016年2月1日至2017年2月1日，贷款年利率为7.6125%（固定利率），还款方式为一次还本、按季付息还款法，并约定了贷款逾期罚息、拖欠利息的罚息均按贷款年利率7.6125%上浮50%计收等事项。合同签订后，陆丰农信社于2016年2月3日向陈菊花发放了贷款300万元，履行了放款义务。该借款发生于陈菊花与林少平婚姻存续期间，且林少平在借款合同中配偶栏签名并捺手印确认，该债务依法应认定为陈菊花和林少平的夫妻共同债务，林少平应承担连带偿还责任。该笔借款由曾少俊提供位于陆丰市东海镇马街尾165号（供销大厦第二层11-71号）的房地产作为抵押担保，曾少俊、陈彩虹向陆丰农信社出具《抵押承诺书》，同意为借款提供抵押并承担连带偿还责任。陆丰农信社与曾少俊、陈彩虹签订《抵押担保合同》，并依法办理抵押登记手续。陈菊花借款后，未按合同约定还款，截至2016年12月31日，陈菊花仅偿还借款利息141035.39元。截至2018年5月21日，陈菊花结欠陆丰农信社借款本金300万元，应收利息90196.88元，逾期罚息451038.65元，拖欠利息的罚息16190.26元。陆丰农信社为证明其主张，向本院举证如下：证据1.《个人借款合同》(编号10020169910530779号)，证明陈菊花向陆丰农信社借款300万元的事实；证据2.借款借据、放款凭证，证明陆丰农信社向陈菊花履行了放款的事实；证据3.《抵押担保合同》，证明曾少俊提供房地产为借款作抵押的事实；证据4.《抵押承诺书》，证明曾少俊和陈彩虹同意为借款提供抵押担保并承担连带偿还责任的事实；证据5.房地产权证，证明曾少俊对抵押房地产拥有处分权；证据6.房地产他项权证，证明陆丰农信社与曾少俊依法办理抵押登记，陆丰农信社是该抵押房地产的抵押权人；证据7.贷款还款明细表，证明陈菊花贷款还款明细；证据8.逾期未还款查询，证明陈菊花结欠陆丰农信社贷款本息情况。陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹均未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩和证据。经审查，陆丰农信社举证的证据均形式合法，陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹经本院传票传唤拒不到庭，视为自行放弃质证权利，不影响本院依据证据规则确认陆丰农信社所举证证据内容的真实性及证据与陈述事实的关联性。故，本院对陆丰农信社举证的证据1至证据3、证据5至证据8予以效力确认并在卷佐证。对于陆丰农信社举证的证据4，关于证据的真实性、合法性和关联性，本院予以认定，关于证据的证明目的，本院将结合案情予以综合评定。经审理查明，2016年2月1日，陈菊花与陆丰农信社签订了《个人借款合同》，合同约定陈菊花向陆丰农信社借款300万元，借款用途为购酒，借款期限1年（从2016年2月1日至2017年2月1日），贷款年利率为7.6125%（固定利率），逾期贷款罚息、应收利息罚息的罚息利率均按贷款年利率水平上上浮50%计算，还款方式为一次还本、按季付息等事项。林少平在借款合同中借款人配偶栏处签名并捺手印。同日，陆丰农信社与曾少俊签订了《抵押担保合同》，该笔借款由曾少俊提供位于陆丰市东海镇马街尾165号（供销大厦第二层11-71号）的房地产作为抵押担保，陈彩虹在《抵押担保合同》中的“有权签章人（财产共有人）”处签名并捺手印。同时，曾少俊、陈彩虹向陆丰农信社出具《抵押承诺书》，曾少俊向陆丰农信社承诺，案涉借款无法按借款合同约定归还时，愿意将提供抵押担保的房地产由陆丰农信社处置，所得价款用以抵还结欠陆丰农信社借款本息及实现债权的费用等，不足部分，愿意继续承担偿还责任，陈彩虹在《抵押承诺书》中签署同意以上抵押事项。合同签订后，陆丰农信社于2016年2月3日向陈菊花发放了贷款300万元，履行了放款义务。陈菊花借款后，未按合同约定还款，截至2016年12月31日，陈菊花仅偿还借款利息141035.39元。截至2018年5月21日，陈菊花结欠陆丰农信社借款本金300万元，应收利息90196.88元，逾期贷款罚息451038.65元，应收利息罚息16190.26元。另查明，林少平和陈菊花系夫妻关系，双方于2010年12月4日登记结婚。曾少俊和陈彩虹系夫妻关系，双方于2012年10月22日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。陆丰农信社分别与陈菊花签订的《个人借款合同》，与曾少俊和陈彩虹签订的《抵押担保合同》，内容意思表示均真实，不违反我国法律和行政法规的效力性、强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守。陆丰农信社已经履行了放款义务，借款人陈菊花未按期履行还款义务，已构成违约，故陆丰农信社要求陈菊花偿还尚欠的贷款本金、应收利息、逾期贷款罚息及应收利息罚息，具有事实依据，符合合同及法律规定，本院予以支持。上述借款发生于陈菊花和林少平夫妻关系存续期间，林少平在《个人借款合同》中的配偶栏处签名并捺指印确认，故该借款债务应属陈菊花和林少平的夫妻共同债务，陆丰农信社主张林少平应承担连带偿还责任依法有据，本院予以支持。抵押人曾少俊和陈彩虹自愿提供共有财产作为借款抵押担保，与陆丰农信社签订了《抵押担保合同》，并办理了抵押登记手续，双方抵押担保民事法律关系成立，合法有效。陈菊花不履行还款义务时，陆丰农信社有权从依法处理抵押物所得价款中优先受偿。故，陆丰农信社主张其对抵押房地产拍卖、变卖后所得价款在贷款本息范围内享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。曾少俊和陈彩虹向陆丰农信社出具的《抵押承诺书》内容意思表示真实，合法有效。根据《抵押承诺书》意思表示，曾少俊承诺的事项为同意提供案涉抵押物作为案涉借款的抵押担保财产，当抵押担保财产不足以清偿案涉借款债务时，其对不足部分承担偿还责任，又因陆丰农信社与曾少俊对该保证方式均未作出约定，依法应认定该保证责任为连带保证责任。而陈彩虹承诺的事项仅为同意提供案涉抵押物作为借款的抵押担保财产，并未承诺对抵押担保财产不足清偿案涉借款债务部分承担偿还责任，故，陈彩虹无需对案涉借款债务承担保证责任。综上，对于陆丰农信社要求曾少俊、陈彩虹对案涉借款承担连带清偿责任的诉讼主张，本院不予支持，但曾少俊应在抵押担保财产不足以清偿案涉借款债务时，对不足部分承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈菊花应于本判决生效之日起十五日内向原告陆丰市农村信用合作联社偿还借款本金300万元及计至2018年5月21日止的应收利息90196.88元、逾期贷款罚息451038.65元、应收利息罚息16190.26元，并支付自2018年5月22日起至还清款项之日止的逾期贷款罚息（以未付借款本金为基数，按罚息年利率11.41875%计算）和应收利息罚息（以未付应收利息为基数，按罚息年利率11.41875%计算）；二、被告林少平对本判决第一项内容确定的债务承担连带清偿责任；三、原告陆丰市农村信用合作联社对被告曾少俊、陈彩虹共有的位于陆丰市东海镇马街尾165号（供销大厦第二层11-71号）的房地产（房地产权证号：粤房地证字第××号）依法拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告曾少俊对本判决第三项内容指定抵押物不足以清偿本判决第一项内容确定的债务部分承担连带清偿责任，被告曾少俊在承担连带责任后有权向被告陈菊花、林少平追偿；五、驳回原告陆丰市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17629.7元，由被告陈菊花、林少平、曾少俊、陈彩虹共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审判员  吴胜进二〇一八年七月十二日法官助理郑春娣书记员李秋霞附：本案所适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。