湖南省衡东县人民法院民 事 判 决 书（2014）东民二初字第542号原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行，住所地湖南省衡东县城关镇西街。负责人曾水生，该支行行长。委托代理人（特别授权）陈卫平，男，1964年10月2日生，汉族，衡东县人，该支行经理，住衡东县城关镇集金南路**号*栋***户。居民身份证号码：4304241964********。被告赵广林，农民。被告丁琳，农民。系被告赵广林之妻。被告湖南壹佳养殖有限公司，住所地衡东县栗木乡泉新村4组。法定代表人彭小会，该公司总经理。原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行（以下简称农行衡东支行）诉被告赵广林、丁琳、湖南壹佳养殖有限公司（以下简称壹佳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2014年11月27日受理后，依法组成合议庭于2015年1月7日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈卫平、被告壹佳公司的法定代表人彭小会到庭参加诉讼，被告赵广林、丁琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行衡东支行诉称，被告赵广林于2013年9月27日向原告借款50000元，被告丁琳、壹佳公司负连带担保责任。现被告赵广林结欠本金利息52275元，根据合同约定按半年结息，到期一次性还本，被告须于每一结息日将应付利息存入约定的银行卡。如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。被告未按约定期限归还贷款利息，已构成违约，原告多次催收，被告拒不归还。上述借款虽然未到期，但被告赵广林未按约支付利息，根据合同约定，原告有权提前收回贷款。为此，特诉至法院请求：1.判令被告赵广林归还所欠原告本金及利息，被告丁琳、壹佳公司承担担保责任；2.判令解除与被告赵广林订立的借款合同；3.本案案件受理费由三被告负担。在本院指定的举证期限内，原告为证明其诉请所依据的事实向本院提供如下证据材料：1.中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：43020120120080295）复印件一份，拟证明原告、被告赵广林以及被告壹佳公司（担保人）于2012年9月29日在借款合同上签字或盖章，以及借款合同有以下主要内容：（1）借款人借款额度为50000元；（2）放款途径为按约定方式发放至借款人银行卡（卡号62×××17），凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款本人或本人授权实施；（3）借款方式为贷款人自2012年9月29日起至2015年3月28日止向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助方式提款、还款，单笔借款期限不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后六个月，归还后可循环使用；（4）借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准……；（5）还款采用按半年结息，到期一次性还本，借款人须于每一结息日将应付利息存入约定的银行卡，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；（6）借款担保方式为连带责任保证，保证期限为借款届满之日起二年，……若发生法律规定或合同约定的事项，导致债务人被贷款人宣布提前到期的，保证期限自贷款人确定的提前到期之日起二年；（7）违约责任……借款人、担保人违反法律规定或该合同约定的义务，贷款人有权要求其限期改正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任……等事实。2.业务凭证复印件一份，拟证明被告赵广林于2013年9月27日通过自助方式采用银行卡（卡号62×××17）向原告借款50000元，借款期限一年，年利率9%的事实。3.丁琳出具的承诺书复印件一份，拟证明被告丁琳愿意对被告赵广林借款承担连带担保责任的事实。4.户籍信息卡、身份证、结婚证等复印件，拟证明被告赵广林、丁琳系夫妻关系。5.公司＋农户三方合作协议书复印件一份，拟证明原告、被告赵广林及被告壹佳公司三方在借款合同订立前已明确各方的权利与义务的事实。被告赵广林、丁琳未答辩、未到庭，亦在本院指定的举证期限内未提供证据材料。被告壹佳公司辩称，被告赵广林与原告虽然名义上是订立了借款合同，但由于必须要有农户签字，才采用公司＋农户的贷款模式，所借贷款用于公司资金的周转，实际上是公司与农行之间建立借款关系，与借款人无关，公司愿意承担偿还借款的责任，建议原告撤回对被告的起诉；第一期借款到期偿还之后，在第二期借款的办理过程中，大部分农户没有签字，是公司和原告自行转贷。被告壹佳公司在本院指定的举证期限内未提供证据材料。经庭审质证，被告壹佳公司对原告提供的五份证据材料发表如下质证意见，对证据的真实性、合法性、关联性均不持异议，但对证据1中的部分内容有异议，认为借款有效期自2012年9月29日至2015年3月28日止系原告事后添加。针对上述原、被告的举证、质证意见，结合双方在庭审时的陈述，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》的相关规定，本院对上述证据材料作如下分析与认定：对原告提供的证据2、3、4、5，被告壹佳公司对其真实性、合法性、关联性均不持异议，该三份证据材料来源合法，记载的内容客观真实，且与原告主张的事实相关联，依法确认其证明力，本院予以采信；对原告提供的证据1，被告除对其中借款期限系原告订立合同后添加的外，对其真实性、合法性、关联性均不持异议，由于证据1和证据5关于借款期限的约定一致，能相互印证，故对被告提出的借款合同中借款期限系原告事后添加的意见不予采纳，本院认为证据1具有真实性、合法性、关联性，依法确认其证明力，本院予以采信。根据上述认定的证据以及原告和被告壹佳公司的陈述，本院确认以下案件事实：2012年9月25日，原告农行衡东支行、被告壹佳公司与被告赵广林订立《公司＋农户三方合作协议书》，约定农户即被告赵广林在原告处开立惠农卡账户，根据其与被告壹佳公司生产经营资金的需求可向原告提出贷款申请，贷款金额不超过五万元，授信额度有效期最长不超过三年，单笔贷款期限不超过一年；原告免费为被告赵广林开立惠农卡，提供资金收付结算、贷款服务等；被告壹佳公司对被告赵广林所借贷款提供连带责任保证。同日，被告丁琳作为被告赵广林之妻，向原告承诺对被告赵广林所借贷款承担不可撤销连带担保责任。次日，被告赵广林、被告壹佳公司（保证人）与原告订立借款合同（合同编号：43020120120080295），合同约定：（1）借款人借款额度为50000元；（2）放款途径为按约定方式发放至借款人银行卡（卡号62×××17），凡与借款人银行卡卡号相符并通过密码验证的操作均视为借款本人或本人授权实施；（3）借款方式为贷款人自2012年9月29日起至2015年3月28日止向借款人提供借款，借款人可随借随还，通过自助方式提款、还款，单笔借款期限不超过一年且到期日最迟不得超过额度有效期届满后六个月，归还后可循环使用；（4）借款的放款、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准……；（5）还款采用按半年结息，到期一次性还本，借款人须于每一结息日将应付利息存入约定的银行卡，如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；（6）借款担保方式为连带责任保证，保证期限为借款届满之日起二年，……若发生法律规定或合同约定的事项，导致债务人被贷款人宣布提前到期的，保证期限自贷款人确定的提前到期之日起二年；（7）违约责任……借款人、担保人违反法律规定或该合同约定的义务，贷款人有权要求其限期改正违约行为、停止发放贷款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任……。被告赵广林在归还2012年9月29日借款之后，被告壹佳公司于2013年9月27日通过被告赵广林开立的惠农卡以自助方式向原告借款50000元，约定利率9%，借款期限一年，结息半年一次。半年结息期限届满之后，经原告多次催收，被告赵广林未能及时支付利息2275元。为此，原告农行衡东支行认为被告赵广林的行为构成违约，应承担违约责任，请求提前收回借款及利息并解除合同，被告丁琳、壹佳公司承担连带保证责任。本院认为，原告农行衡东支行提供的借款合同（含有担保条款）系确立其和被告赵广林借贷双方权利与义务关系的合同，同时亦是被告壹佳公司和原告订立的担保合同，三方在借款合同上签字盖章后，合同即成立。由于该合同系缔约当事人的真实意思表示，且其内容并不违背国家法律和行政法规的强制性规定，故为合法有效的合同。根据法律规定，依法成立的合同受法律保护，对缔约各方的当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行。本案中，原告农行衡东支行在借款期限内依约履行发放贷款义务，被告赵广林亦应按照合同约定，履行半年支付一次利息的义务，但经原告多次催收，被告赵广林一直未予支付半年利息，其在约定的借款期限届满前未履行主要义务，其行为已构成违约，被告赵广林应当承担违约责任；被告壹佳公司在被告赵广林未按照合同约定履行义务的情况下，应当按照合同约定承担连带保证责任，其辩称借款实际上由公司使用，与被告赵广林无关，被告赵广林不承担还款责任，应由公司直接承担偿还借款责任。由于原告与被告赵广林订立合法有效的借款合同，系确立原告与被告赵广林之间形成债权债务关系，债权人为原告，债务人为被告赵广林，被告壹佳公司作为保证人，承担连带保证责任，而被告壹佳公司向被告赵广林承诺借款由公司使用并负责偿还，系确立二被告之间重新形成债权债务关系，债权人为被告赵广林，债务人为被告壹佳公司，被告赵广林在偿还原告借款和支付利息后可向被告壹佳公司主张权利，故对其辩称意见，本院不予采纳；被告丁琳在被告赵广林与原告订立借款合同之前，向原告出具承诺书承诺对被告赵广林所借借款承担连带保证责任，亦系其与原告之间订立了担保合同，故根据约定被告丁琳亦应当对被告赵广林的债务承担连带保证责任。据此，对原告提出的要求被告赵广林提前返还借款并支付相应利息，被告丁琳、壹佳公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。同时，由于原告未在本案诉讼前向被告明确宣布贷款提前到期，故在本案中本院应对诉争的借款合同一并处理，对于合同未到期部分予以解除。被告赵广林、丁琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应对自己放弃诉讼权利的后果担责。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行与被告赵广林订立的中国农业银行农户贷款借款合同（合同编号：43020120120080295）。二、被告赵广林在本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司衡东县支行借款本金50000元并支付相应利息（利息按照双方约定的利率标准分别计算至返还借款本金之日止）。三、被告丁琳、湖南壹佳养殖有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1050元，由被告赵广林、丁琳、湖南壹佳养殖有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  吴旭红审 判 员  贺诗魏人民陪审员  刘柏国二〇一五年一月二十日书 记 员  宁蓉蓉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。