重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2014)中区法民初字第07930号原告中信银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区青年路56号重庆国际贸易大厦，组织机构代码90290195-9。负责人史原，行长。委托代理人周新，重庆铭友律师事务所律师。委托代理人黎凯，重庆铭友律师事务所律师。被告邓裕军，男，汉族，1977年1月11日出生，住四川省广安市广安区。被告左玲，女，汉族，1980年11月25日出生，住重庆市九龙坡区。被告南方东银置地有限公司，住所地重庆市经济技术开发区经开园C40综合大楼5楼。法定代表人方勇。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）诉被告邓裕军、被告左玲、被告南方东银置地有限公司（以下简称东银公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本案原告中信银行重庆分行的委托代理人黎凯到庭参加了诉讼。被告邓裕军、被告左玲、被告东银公司经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行重庆分行诉称，2009年12月，中信银行重庆分行与邓裕军、左玲、东银公司签订《个人购房借款合同》，约定中信银行重庆分行向邓裕军发放贷款243000元，贷款期限自2010年1月29日起至2025年1月29日止，贷款利率执行年利率4.158%；逾期贷款罚息利率为合同执行利率的150%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；邓裕军、左玲以其所有的房屋向中信银行重庆分行提供抵押担保，并依法办理了抵押登记。2010年1月29日，中信银行重庆分行按约向邓裕军发放了贷款。但邓裕军却未按约履行还款义务，自2013年8月29日起未按合同约定偿还借款本息，截止2014年6月30日，尚欠借款本金199504.92元、利息7410.99元、罚息502.97元。左玲与邓裕军系夫妻关系，上述债务是左玲与邓裕军夫妻关系存续期间的共同债务，故左玲应对邓裕军的上述债务承担共同清偿责任。同时，东银公司作为上述借款的保证人，其至今未将房屋他项权证及其他相关手续交予中信银行重庆分行，故应对邓裕军的上述债务承担连带清偿责任。为维护中信银行重庆分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、邓裕军、左玲立即偿还借款本金199504.92元及截至2014年6月30日的利息7410.99元、罚息502.97元，并支付自2014年7月1日起至贷款本息付清时止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金199504.92元为基数，按合同执行贷款利率的150%计算，复利以未偿还的利息为基数，按合同执行贷款利率的150%计算），利随本清；2、中信银行重庆分行对邓裕军、左玲提供抵押担保的房屋享有优先受偿权；3、本案律师费8296元由邓裕军、左玲承担；4、东银公司对上述第一、第三项债务承担连带清偿责任；5、本案受理费及86元公告费由邓裕军、左玲、东银公司承担。被告邓裕军未答辩。被告左玲未答辩。被告东银公司未答辩。经审理查明，2009年12月10日，中信银行重庆分行（贷款人、抵押权人）与邓裕军（借款人、抵押人）及东银公司（保证人）签订《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》。合同约定：借款金额243000元；借款期限自2009年12月10日起至2024年12月10日止；借款利率为浮动利率，按照贷款发放当日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮30%，即月利率为3.4650‰执行；借款人按等额本息还款法还款；借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约，贷款人有权按中国人民银行的规定计收罚息和复利，宣布本合同项下已发放贷款提前到期，要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等），均由借款人承担；东银公司对自本合同生效之日起至邓裕军就本合同项下所购房屋取得房屋所有权证、办妥抵押登记和其他相关手续，并将《房屋他项权证》及其他相关资料交中信银行重庆分行持有之日止邓裕军的所有应付款项承担连带保证责任等内容。左玲作为上述抵押房屋的共有人在该借款合同上签名，承诺同意将抵押房屋用于抵押，并同意接受借款合同正文中各项有关抵押的条款。之后，中信银行重庆分行与邓裕军、左玲及东银公司签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，合同约定由邓裕军、左玲提供抵押担保的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2010年1月29日，中信银行重庆分行按约向邓裕军发放了借款。但邓裕军未按照合同约定偿还借款本息，截止至2014年6月30日，尚欠借款本金199504.92元、利息7410.99元、罚息502.97元。另查明，邓裕军与左玲于2004年2月6日登记结婚。再查明，中信银行重庆分行与重庆铭友律师事务所（以下简称铭友事务所）分别于2011年4月20日和2012年6月5日签订了《法律服务合同》和《委托代理补充协议》，约定：中信银行重庆分行对其因个人按揭贷款形成的债权委托铭友事务所代理诉讼追偿事宜。合同签订后，铭友事务所进行了代理活动，中信银行重庆分行就本案向铭友事务所支付代理费8296元。上述事实，有《个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、结婚证、借款凭证、对账单、个人贷款逾期明细表、《法律服务合同》、《委托代理补充协议》、电汇凭证、发票及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，中信银行重庆分行与邓裕军、东银公司签订的借款合同，与邓裕军、左玲、东银公司签订的抵押合同系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行自己的义务。中信银行重庆分行在按约发放了借款后，邓裕军未按约还款，其行为已构成违约，中信银行重庆分行有权按照合同的约定宣布合同项下全部借款提前到期，要求邓裕军立即偿还全部借款本息，按照借款合同约定计收罚息和复利，支付律师费。左玲与邓裕军系夫妻关系，应对邓裕军的上述债务承担共同还款责任。中信银行重庆分行对邓裕军、左玲提供抵押的房屋享有优先受偿权。根据借款合同的约定，东银公司对邓裕军取得所购房屋的房地产权证，并将《房屋他项权证》及其他相关资料交中信银行重庆分行持有之前的债务承担连带保证责任，现东银公司未举证证明邓裕军已取得其所购房屋的房地产权证，并将《房屋他项权证》交予中信银行重庆分行持有，故中信银行重庆分行要求东银公司对邓裕军的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。邓裕军、左玲、东银公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邓裕军、左玲应当自本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金199504.92元及截止2014年6月30日的利息7410.99元、罚息502.97元。并支付自2014年7月1日起至贷款本息付清时止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金199504.92元为基数，按合同执行贷款利率的150%计算，复利以未偿还的利息为基数，按合同执行贷款利率的150%计算）；二、原告中信银行股份有限公司重庆分行对被告邓裕军、左玲提供抵押担保的房屋享有优先受偿权；三、被告邓裕军、左玲应当自本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行支付律师费8296元；四、被告南方东银置地有限公司对被告邓裕军、左玲的上述第一项、第三项债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4536元，公告费86元，合计4622元，由被告邓裕军、左玲承担，被告南方东银置地有限公司负连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  刘玉梅人民陪审员  费兴智二〇一五年一月二十六日书 记 员  刘 娅