安徽省合肥市包河区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0111民初5272号 原告：瑞福德汽车金融有限公司，住所地安徽省合肥市滨湖新区万泉河路3128号滨湖金融服务中心E座二、三层，统一社会信用代码91340000717885328P（20-20）。 法定代表人：项兴初，董事长。 委托诉讼代理人：蒯文翰，瑞福德汽车金融有限公司员工。 委托诉讼代理人：孙满安，瑞福德汽车金融有限公司员工。 被告：闵文杰,男,1960年6月24日出生,汉族，住湖北省赤壁市。 被告：兰华,女,1960年10月5日出生,汉族，住湖北省赤壁市。 委托诉讼代理人：刘孝风，湖北金竹律师事务所律师。 原告瑞福德汽车金融有限公司与被告闵文杰、兰华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月23日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告瑞福德汽车金融有限公司的委托诉讼代理人孙满安到庭参加诉讼，被告闵文杰及其与兰华的委托诉讼代理人刘孝风均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 瑞福德汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求:1.判决被告因严重违约导致提前终止合同而应支付给原告贷款本息、逾期罚息及提前还款手续费等合计277148.66元（截止至2018年5月8日,未尝本金228464.56元，逾期本息34387.08元，逾期罚息924.75元），并支付自2018年5月9日，至付清全部欠款之日的逾期罚息（逾期罚息费率按贷款合同约定的逾期罚息费率即年利率17.85%计算）；2.判决原告有权在被告闵文杰名下的车牌号为鄂Ｌ×××××的轿车拍卖、变卖后，在上述债权额范围内优先受偿；3、判决被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年11月15日,被告闵文杰为从原告指定经销商处购买车辆,特向原告申请汽车贷款,并提交了贷款申请表等申请资料。2017年11月28日,被告与原告签署了《瑞福德汽车金融有限公司贷款抵押合同》,并为所购车辆办理抵押登记,两份合同对借款金额、借款期限、利率及违约责任等事项作了详细约定。2017年11月28日原告按照《瑞福德汽车金融有限公司贷款抵押合同》的约定发放贷款259200元。截至2018年5月8日,被告还款1期,拖欠贷款本息累计逾期4期,拒不偿还,多次催收未果。为了减少损失,降低资金风险,维护原告的合法权益。依据有关法律规定,特具状至贵院,请判如所请。 被告闵文杰、兰华辩称：一、抵押贷款合同违反《汽车贷款管理办法》的规定，且合同未实际履行，抵押贷款合同未生效，《汽车贷款管理办法》要求贷款人应当建立借款人信贷档案，并载明所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途。2017年11月28日，原被告签订了《瑞福德汽车金融有限公司贷款抵押合同》，指定经销商为武汉金袋鼠汽车销售服务有限公司，但我方并未与上述经销商签订购车协议，也并未领取所购车辆。原告从我方银行卡中扣划的8596.77元无事实和法律依据，要求返还；二、原告方应当及时行使抵押权，根据贷款抵押合同约定，于2017年12月8日将本案诉争车辆鄂Ｌ×××××牌小汽车抵押登记在原告名下，该抵押程序违法，若法院判决该抵押有效，原告应当自我方逾期还贷之日起就行使抵押权，以抵押车辆折价优先受偿，原告怠于行使抵押权而增加的利息不应当由我承担；三、原告的贷款利率17.85%，高于法定贷款利率，高出部分无效。 本院经审理认定事实如下：2017年11月16日，闵文杰、兰华为购买车辆，与瑞福德汽车金融有限公司签订汽车贷款抵押合同。双方对借款金额、期限、利率、还款日、还款方式及违约责任等事项进行了约定，其中利率采用浮动利率，按贷款发放日中国人民银行基准利率增加7.15个百分点执行；期限36个月，按月等额本息还款；逾期罚息每日以开始逾期当月至借款期结束当月的月供为计算基数，按照届时适用的贷款利率的150%每月单独计算；提前还款应支付的违约金为合同宣告终止时未到期本金的5%。同时约定，闵文杰、兰华将所购车辆抵押给瑞福德汽车金融有限公司。另闵文杰、兰华就合同履行中涉及各类通知、协议等文件以及发生纠纷时相关文件和法律文书送达时的送达地址及法律后果签署了《送达地址确认函》，其确认送达地址为湖北省咸宁市赤壁市河北大道84号。 2017年11月28日，瑞福德汽车金融有限公司按照合同约定将贷款259200元发放至闵文杰、兰华指定的收款账户，双方亦就案涉鄂Ｌ×××××车辆办理了抵押物登记。之后，闵文杰、兰华未按照合同约定还款，截至2018年5月8日，被告还款1期，累计逾期4期，其中未偿本金228464.56元，逾期本息34387.08元，逾期罚息924.75元，合计277148.66元。 审理中，原被告均确认贷款发放之日的银行同期贷款利率为4.75%；另原被告签订的《瑞福德汽车金融有限公司贷款抵押合同》通用条款第二款汽车抵押条款第四项约定：抵押人应在本协议签署之后立即在有权政府部门办理抵押物的车辆抵押登记手续，并且抵押人同意，抵押权人有权为贷款审查、设定抵押、注销抵押登记之目的委托并制定第三方作为其代理机构办理相关手续。经原被告当庭确认，被告闵文杰被扣划的8596.77元银行账户系双方贷款合同约定的扣款账户。 上述事实，有瑞福德汽车金融有限公司当庭陈述及其提交的汽车贷款抵押合同及面签证明、机动车登记证书、网上银行电子回单等证据佐证，本院对其证明力予以确认。 本院认为，瑞福德汽车金融有限公司与闵文杰、兰华签订的汽车贷款抵押合同，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告闵文杰、兰华辩称抵押权的登记其不知情，未到场、逾期罚息计算标准过高，因双方签订合同中对抵押权的登记及利率符合合同约定，本院对上述辩解意见不予采信；被告闵文杰被扣划的8596.77元银行账户系双方贷款合同约定的扣款账户，被告辩称原告扣款系不当得利，要求返还的辩解，无事实和法律依据，本院不予采信；另被告辩称本案涉及刑事犯罪，申请中止审理并追加第三人，因未提供证据，本院不予准许。瑞福德汽车金融有限公司按约发放了贷款并提供中国工商银行网上电子回单，而闵文杰、兰华逾期还款累计4期，已构成违约。现瑞福德汽车金融有限公司主张因闵文杰、兰华严重违约导致提前终止合同而应支付其未偿本金、逾期本息、逾期罚息等合计277148.66元，有事实基础和法律依据，本院予以支持。闵文杰、兰华以其所购鄂Ｌ×××××车辆为贷款合同项下债务提供抵押担保并办理了抵押物登记，故瑞福德汽车金融有限公司作为抵押权人，有权就该车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百九十八条规定，判决如下: 一、被告闵文杰、兰华于本判决生效之日起五日内偿还原告瑞福德汽车金融有限公司贷款本息、逾期罚息及提前还款手续费等合计277148.66元，并自2018年5月9日起至实际给付之日止承担逾期罚息（以未偿本金228464.56元为基数，按照年利率17.85%计算）； 二、原告瑞福德汽车金融有限公司就上述款项对鄂Ｌ×××××车辆享有优先受偿的权利。 如果被告闵文杰、兰华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5458元，减半收取计2729元，由被告闵文杰、兰华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  于圣云 二〇一八年七月三十日 书记员  陆广浩 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： …… （六）交通运输工具； …… 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。