广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初494号原告：东莞银行股份有限公司莞城支行，住所地：广东省东莞市莞城区东城西路39号右侧鸿福大厦22-26号。负责人：陈庆霖，该支行行长。委托诉讼代理人：吴瑞云，广东名成律师事务所律师。委托诉讼代理人：温敏敏，广东名成律师事务所律师。被告：廖庆华，男，1972年10月1日出生，汉族，住广东省东莞市南城区，被告：东莞市世纪城商住开发有限公司，住所地：广东省东莞市南城区东莞大道世纪城办公大楼。法定代表人：张运池，该公司执行董事。委托诉讼代理人：欧香宝，广东丰立律师事务所律师。原告东莞银行股份有限公司莞城支行诉被告廖庆华、东莞市世纪城商住开发有限公司（以下简称“世纪城公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月3日立案受理后，依法组成合议庭，于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温敏敏、被告廖庆华、被告世纪城公司的委托诉讼代理人欧香宝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2008年8月19日，被告廖庆华为购买位于东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆12栋805房（下称“案涉房产”），与原告签订了一份《楼宇按揭抵押贷款合同》。合同约定，原告向被告廖庆华发放按揭抵押贷款180000元，贷款期限自2008年8月19日至2028年8月18日，贷款利率为可调整利率，即贷款基准利率年利率6.525%基础上下浮15%。自起息日起，首次利率调整日确定为2009年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次。若因被告廖庆华未在每月15日按时还本付息的，原告对逾期期间的逾期贷款按合同届时适用的贷款利率加收50%计收罚息，对逾期利息按罚息利率计收复利。若被告廖庆华连续三期或累计六期未能按约还本付息的，原告有权提前收回贷款本息，依约处分抵押物。原告因催收贷款本息及费用而发生的费用，包括诉讼费、律师费、保全费等均由被告廖庆华承担。前述贷款同时由被告世纪城公司承担连带保证责任。为担保前述借款债权，被告廖庆华将案涉房产抵押给原告，担保范围包括贷款本息、律师费及诉讼费等相关费用，双方并办妥了抵押登记手续。合同签订后，原告依约已将上述贷款180000元发放给了被告廖庆华，履行了自己的合同义务，但被告廖庆华并未依约向原告还本付息。综上，原告提起诉讼，请求法院判令：一、被告廖庆华偿还原告贷款本金123331.23元及应付利息、本金罚息及复利（利息、本金罚息及复利均按贷款合同约定的利率标准，从拖欠之日起计至还清全部贷款本息之日止，其中暂计至2017年9月28日止利息为1734.93元，本金罚息为27.59元，复利为14.02元）；二、被告廖庆华承担原告因提起本案诉讼所支付的律师费5113元；三、原告在上述债权范围内对被告廖庆华所有的位于东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆12栋805房产享有抵押权，并对该房产的处分价款享有优先受偿权；四、被告世纪城公司对上述债务承担连带清偿责任；五、两被告承担本案之全部诉讼费用。被告廖庆华答辩称，案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》虽然已经成立但未生效，因合同第58条约定合同应公证后生效，由于案涉合同未经过公证，所以其认为暂不生效，故案涉借款18万元虽实际发生，但应依照普通的借款关系处理，不同意原告主张的利息。被告世纪城公司答辩称，一、原告与被告世纪城公司约定的担保期限已经届满，被告世纪城公司无需对被告廖庆华的还款义务承担连带清偿责任。2008年7、8月间，被告世纪城公司控股公司广东世纪城集团有限公司（以下简称“集团公司”）因下属所有控股子公司开发商品房的需要而与愿意提供贷款按揭的银行合作，但因原告提供的《楼宇按揭抵押贷款合同》中关于保证的约定属于格式条款，因此原告就保证条款与集团公司经另外商量后签订了案涉房屋所在项目《快速楼宇按揭服务合作协议》和《楼宇按揭合作协议》，在该两份协议中约定被告世纪城公司的担保期限从按揭合同生效之日起或原告将贷款汇入被告世纪城公司账户起至原告取得《抵押他项权证明书》之日止。2008年8月19日，原告与被告廖庆华签订了一份《楼宇按揭抵押贷款合同》，被告世纪城公司作为保证人予以签署，后原告依约向被告廖庆华发放贷款，虽合同约定被告世纪城公司应当承担连带保证责任，但在约定存在冲突的情况下，应当优先适用集团公司与原告签订的两协议的约定。现案涉房屋已经办理好房产证，且已经抵押给原告，故被告世纪城公司保证期限届满，依约无需对被告廖庆华的债务承担连带清偿责任。二、依据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款规定，无论被告世纪城公司提供的保证之期限是否届满，原告应当首先实现对被告廖庆华提供的物的担保权，只有当被告廖庆华的担保物不足的情况下，被告世纪城公司才承担保证责任。经审理查明，2008年8月19日，原告作为贷款人，被告廖庆华作为借款人，被告世纪城公司作为保证人，签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》【合同编号：东银（09）2008年楼按抵字第000184号】，合同约定：原告向被告廖庆华发放贷款18万元，贷款期限自2008年8月19日至2028年8月18日止，本合同项下的贷款利率为可调整利率，在贷款基准利率6.525%基础上下浮15%计算，首次利率调整日为2009年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率；被告廖庆华没有按期归还贷款或履行还款协议的，原告对逾期期间的逾期贷款罚息按本合同届时适用的贷款利率加收50%计收，如被告廖庆华不能按期付息，则按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，还款日为每月15日；被告廖庆华将其名下位于东莞市××城区绿色路××世纪××-国际公馆12栋805的房产（房地产权证号：04××22）为本合同项下的借款向原告提供抵押担保，抵押期限从本合同生效之日起至本合同贷款到期日后两年止；被告廖庆华违反本合同相关约定的即构成违约，原告有权停止发放本合同项下贷款，宣布贷款立即到期，要求被告廖庆华立即清偿贷款本息及相关费用，并按合同约定处分抵押物；原告因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等），均由被告廖庆华承担；被告世纪城公司自愿为被告廖庆华在本合同项下的贷款本息、罚息及其他费用提供连带责任的保证担保，保证期间自本合同生效之日起至本合同项下全部贷款本息及有关费用清偿之日止，上述担保为不可撤销之担保，其法律效力不受被告廖庆华与被告世纪城公司及其他第三方签订的任何协议等文件的影响。原告于2008年8月19日向被告廖庆华发放了贷款180000元。双方在借款借据上确定借款期限为2008年8月19日至2028年8月18日。案涉抵押房产于2011年2月18日办理了抵押登记，原告为第一顺序抵押权人。被告廖庆华从2013年12月16日开始逾期。截至2018年4月2日，被告廖庆华尚欠原告借款本金123331.23元、利息4266.15元、罚息192.09元、复利105.06元。为收回上述欠款本息，原告与广东名成律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费5113元。原告提供的存款账户回单及律师费发票显示其已实际支付律师费5113元。庭审中，原告明确：一、复利的计收对象不包含罚息；二、案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》对抵押权和保证的实现顺序没有约定。上述事实，有原告提供的《楼宇按揭抵押贷款合同》、借款借据、房地产他项权证、贷款欠款明细表、个人贷款还款明细、《民事委托代理合同》、存款账户回单、律师费发票、被告世纪城公司提供的《快速楼宇按揭服务合作协议》和《楼宇按揭合作协议》及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与两被告签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》系其三方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，三方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告廖庆华未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告依约有权要求被告廖庆华偿还借款，且被告廖庆华应按合同约定对逾期贷款本金按贷款利率加收50%计付罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计付复利。被告廖庆华主张案涉合同未经公证暂不生效，不应按案涉合同中的相关约定计算案涉借款的相关利息，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。故原告诉请被告廖庆华偿还贷款本金123331.23元及利息、罚息、复利（暂计至2018年4月2日，利息4266.15元、罚息192.09元、复利105.06元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮15%计算，后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告廖庆华的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定应该由被告廖庆华承担律师费，原告提交的存款账户回单及律师费发票证实其所实际支付的律师费为5113元，该费用的计收未违反《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》及《广东省律师服务政府指导价》的相关规定，故对原告要求被告廖庆华承担本案律师费5113元的诉讼请求，本院依法予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内享有优先受偿权。根据《楼宇按揭抵押贷款合同》的约定，原告主张被告世纪城公司对被告廖庆华的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持，原告应当先就案涉房产实现债权，不足部分由被告世纪城公司承担连带清偿责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告廖庆华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行偿还贷款本金123331.23元及利息、罚息、复利（暂计至2018年4月2日，利息4266.15元、罚息192.09元、复利105.06元，后续利息按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率下浮15%计算，后续罚息对逾期本金按前述利率上浮50%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告廖庆华应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞银行股份有限公司莞城支行支付律师费5113元；三、原告东莞银行股份有限公司莞城支行对被告廖庆华名下位于东莞市南城区绿色路1号世纪城-国际公馆12栋805的房产（房地产权证号：04××22）享有抵押权，并对其折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；四、被告东莞市世纪城商住开发有限公司对被告廖庆华的案涉债务在实现抵押权以外的部分承担连带清偿责任；五、驳回原告东莞银行股份有限公司莞城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2904.41元（原告已预交），由被告廖庆华、东莞市世纪城商住开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  邓艳霞人民陪审员  毛俊凯人民陪审员  欧浩森二〇一八年七月二日书 记 员  李嘉慧