四川省峨边彝族自治县人民法院民 事 判 决 书(2015)峨边民初字第291号原告葛林方，男，1968年2月2日出生，汉族，农民。原告葛淑珍，女，1971年1月24日出生，汉族，农民。原告葛淑香，女，1973年6月10日出生，汉族，农民。委托代理人：伍志华，男，四川凉沫律师事务所律师。被告中国人寿保险股份有限公司峨边彝族自治县支公司，住所地：峨边彝族自治县沙坪镇步行街127号，组织机构代码：70903424-0。负责人：苏裕，男，经理。委托代理人（特别授权）：孙伟，男，1973年7月13日出生，汉族。委托代理人：曹兴元，男，四川益华律师事务所律师。原告葛林方、葛淑珍、葛淑香诉被告中国人寿保险股份有限公司峨边峨边彝族自治县支公司（以下简称保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2015年5月5日立案受理后，依法由审判员黄利适用简易程序公开开庭进行了审理。原告葛林方、葛淑珍、葛淑香及其委托代理人伍志华，被告保险公司委托代理人孙伟、曹兴元到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。三原告诉称，2014年2月18日，三原告胞兄峨边彝族自治县毛坪镇高山村村民葛林友（已故）从高山村村委会文书黄弟有处购买了被告保险公司的小额人身保险一份，交纳保险费36元，之后黄弟有向葛林友出具了被告保险公司的小额人身保险服务卡一张。2015年1月13日下午六时许葛林友在家中因上楼装柴时不慎跌落摔伤，经抢救无效于2015年1月14日早上死亡。当日原告葛林方（葛林友胞弟）向被告保险公司的保险代理人黄弟有告知葛林友出事的情况后，黄弟有立即向被告保险公司报了案，2015年1月15日被告保险公司指派该公司员工孙伟到现场勘查了葛林友摔伤致死原因后，被告保险公司员工孙伟向原告葛林方开具了保险理赔所需材料清单。2015年1月28日，三原告以葛林友亲属身份向被告保险公司进行理赔，被告保险公司以葛林友的保险合同已过期限为由拒绝履行赔付义务。三原告遂提起诉讼，请求：一、判令被告保险公司按照保险合同履行给付三原告意外伤害保险金20000.00元、意外伤害医疗保险金1000.00元，合计人民币21000.00元；二、判决被告保险公司承担本案全部诉讼费用。三原告为支持其诉讼主张，向本院提交以下证据：1、三原告身份证复印件各一份、亲属关系证明各一份。拟证明：三原告的诉讼主体资格。2、小额人身保险服务卡一份。拟证明：小额人身保险服务卡属具有保险合同意义的其他保险凭证，投保人葛林友与被告保险公司的保险合同关系合法有效，双方形成了保险合同关系。3、报案通话清单一份。拟证明：事故发生当天上午，三原告就通过打电话，向被告保险公司报告了保险事故。4、被告保险公司派员到现场调查后开具的保险理赔所需材料清单一份。拟证明：被告保险公司已派员到现场对事故进行确认的事实。5、被保险人葛林友发生意外事故后花费的医疗发票两张、入院证、出院证明书各一份。拟证明：被保险人葛林友受到意外伤害死亡属保险理赔范围。6、被保险人葛林友意外死亡证明、死亡销户证明各一份。拟证明：被保险人葛林友系意外死亡的事实。7、被保险人葛林友死亡土葬证明一份。拟证明：被保险人葛林友死亡后已埋葬的事实。被告保险公司辩称，1、被告保险公司承认与投保人葛林友有保险合同关系；2、被保险人葛林友买的保险属政策性、团体性保险，是峨边彝族自治县人民政府要求购买，小额保险的保险期间与新农合同步，指定的期间是2014年1月1日至2014年12月31日。被保险人葛林友持有的小额保险服务卡，并非保险合同，该卡仅用于售后凭证，虽然合同签发日期为2004年2月18日，但是合同签发日期不等于合同生效日期。保险服务卡同时载明了合同服务年限为一年，被保险人葛林友投保的保险生效日期是2014年1月1日，终止日期应当为2014年12月31日24时止，因此葛林友发生事故时并不在合同保险期间内，被告保险公司不应当承担保险责任，请求人民法院依法驳回三原告诉讼请求。被告保险公司为支持其抗辩主张，向本院提交以下证据：1、毛坪镇人民政府出具的情况说明一份。拟证明：案涉保险合同的期间是自2014年1月1日起至2014年12月31日止，葛林友投保的是团体险，其保险期间都是自2014年1月1日起至2014年12月31日止。案涉小额保险服务卡是乡镇上的工作人员在被告保险公司处领取的空白卡。2、峨边彝族自治县《2014年农村小额人身保险工作推进会议程》及其相关会议材料一份。拟证明：涉案保险合同的期间是自2014年1月1日起至2014年12月31日止，被保险人葛林友投保的小额人身保险是政策性保险。经审理查明：2013年12月18日峨边彝族自治县人民政府与被告保险公司联合召开了《2014年农村小额人身保险工作推进会议》，会议结束后毛坪镇人民政府按照县上的安排部署，指派人员经办辖区内各村组村民购买被告保险公司推出的小额人身保险。2014年2月18日，被保险人葛林友在保险代理经办人黄弟有处购买了被告保险公司推出的小额人身保险一份，当日黄弟有向被保险人葛林友出具了小额人身保险服务卡一张，该服务卡上载明了被保险人姓名：葛林友，身份证号码：511132196301092311。被保险人意外伤害保险金额：人民币20000元；被保险人意外伤害医疗保险金额：人民币3000元；被保险人疾病死亡保险金额：人民币2000元。保险费：人民币36元。保险期间：壹年，自本合同生效之起至约定终止日二十四时止。合同签发日期：2014年2月18日。该服务卡背面还附注了保险资料提示等内容。2015年1月13日下午六时许，被保险人葛林友在家中因上楼装柴不慎跌落摔伤，之后被家人送至乐山市人民医院进行抢救，因葛林友伤情严重，经抢救无效于2015年1月14日死亡，抢救期间共花费医疗费用1626.17元。2015年1月14日，原告葛林方（葛林友胞弟）通过电话向被告保险公司报告了此事件，被告保险公司于2015年1月15派员到现场进行了勘验，并向三原告出具了理赔所需材料清单。2015年1月28日三原告作为被保险人葛林友的法定继承人向被告保险公司进行保险理赔，被告保险公司以被保险人葛林友的投保已过保险期限为由拒绝理赔。另查明，被保险人葛林友在投保小额人身保险时未指定保险受益人。被保险人葛林友意外身故前一直未婚且父母双亡，现仅有第二顺序法定继承人其同胞弟妹，即原告葛林方、葛淑珍、葛淑香三人。上述事实认定，有原、被告双方当事人的陈述、三原告身份证复印件、亲属关系证明、小额人身保险服务卡、报案通话清单、被告保险公司员工出具的理赔所需材料清单、被保险人葛林友发生意外事故后花费的医疗发票、入院证、出院证明书、被保险人葛林友意外死亡证明、死亡销户证明、死亡土葬证明、毛坪镇人民政府出具的情况说明、峨边彝族自治县关于《2014年农村小额人身保险工作推进会议程》及相关会议材料等证据在案予以证实。本院认为，2014年2月18日被保险人葛林友在被告保险公司委托的保险代理经办人黄弟有处购买了小额人身保险一份后，保险代理经办人黄弟有向被保险人葛林友填写并出具小额人身保险服务卡一张，因被告保险公司与被保险人葛林友之间未另行签订正式书面保险合同，鉴于该小额保险服务卡是由被告保险公司提供，且已载明了保险合同的基本条款，该小额人身保险服务卡应视为被保险人葛林友与被告保险公司之间的保险合同，该保险合同合法有效受法律保护。由于该小额人身保险服务卡上注明保险期限为一年，合同签发时间系2014年2月18日，为此,该保险合同的有效期间应为从2014年2月18日合同生效之日起至2015年2月17日24时止。被保险人葛林友于2015年1月14日意外身亡时正处于合同保险期间一年内，被告保险公司应当依照合同约定向被保险人葛林友的继承人支付相应保险金。由于本案中被保险人葛林友投保时未指定保险受益人，且死亡后无第一顺序法定继承人，第二顺序法定继承人仅有本案三原告，为此，三原告要求被告保险公司按照合同约定赔付意外伤害保险金额共计21000.00元的请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对于被告保险公司提出被保险人葛林友所购买的小额人身保险属于政策性、团体性保险，保险期限应该从2014年1月1日起至2014年12月31日24时止，被保险人葛林友购买的小额人身保险已过保险期限的抗辩。经庭审查明，本案中被保险人葛林友虽是在毛坪镇人民政府组织指派的经办人员手里购买的小额人身保险，但政府部门并未出钱统一为村民购买该保险，亦未对购买保险的村民进行任何补贴，出钱购买保险的投保人是各村民个人，且每个村民投保缴费的时间不一致，因此被保险人葛林友等村民购买的小额人身保险不属于团体险、政策险。另，虽被告保险公司负责人在与峨边彝族自治县人民政府共同组织的《2014年农村小额人身保险工作推进会议》上单方宣布该小额人身保险的起止日期为从2014年1月1日起至2014年12月31日24时止，但是被告保险公司负责人的单方声明不是保险人和每位被保险人之间的具体保险合同约定，为此，被保险人葛林友的小额人身保险合同的生效日期应以被保险人葛林友实际投保缴费并填写小额人身保险服务卡之日（即2014年2月18日）起算，保险截止日期为2015年2月17日二十四日止。故被告保险公司提出被保险人葛林友购买的小额人身保险合同属于政策性、团体性保险，其保险期限应该从2014年1月1日起至2014年12月31日24时止，被保险人葛林友购买的小额人身保险已过保险期限的抗辩，其理由不能成立，本院依法不予支持。同样，对被告保险公司提出被保险人葛林友系因自身疾病死亡而非意外身亡的抗辩，因与客观事实不符，其抗辩理由不能成立，本院亦依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第二十三条、第四十二条、《中华人民共和国继承法》第三条、第五条、第十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司峨边支公司在本判决生效后十日内一次性赔付原告葛林方、葛淑珍、葛淑香意外伤害保险金20000.00元、意外伤害医疗保险金1000.00元，共计人民币21000.00元。当事人如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费325.00元（原告已预交），适用简易程序审理减半收取162.50元，由被告中国人寿保险股份有限公司峨边支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  黄利二〇一五年八月十三日书记员  王曦