广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法民松一初字第74号原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区胜和路胜和广场C栋首层104-106铺。负责人葛新华，行长。委托代理人莫伟青，广东凯略律师事务所律师。委托代理人潘洁莹，广东凯略律师事务所律师。被告黎雪娇，女，1983年9月19日出生，汉族，住广东省从化市，原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行诉被告黎雪娇金融借款合同纠纷一案，本院于2015年2月3日立案受理后，依法由审判员杨玲冰、代理审判员陈丽莎、代理审判员杨博组成合议庭，适用普通程序于2015年6月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫伟青、潘洁莹及被告黎雪娇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2011年11月10日，原告与被告黎雪娇签订了《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同），约定原告向被告黎雪娇提供580000元贷款，贷款期限为5年，贷款年利率为6.9%。为保障原告债权能实现，被告黎雪娇将其所有的位于东莞市××城区××大道××域华府××楼××单元1401的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续。借款合同签订后，原告于2011年11月11日一次性向被告黎雪娇发放了贷款580000元，履行了应尽的贷款义务，然而被告黎雪娇未按借款合同的约定履行还款义务，原告特诉至法院，请求判令：1、被告立即偿还原告贷款本金351443.26元，并支付逾期贷款利息以及罚息（暂计至2014年11月9日，利息20668.62元、罚息3474.80元，从2014年11月10日起至清偿本息为止的罚息按罚息之日的执行利率上浮50%执行，均计至全部款项实际清偿之日止）；2、原告对被告提供的位于东莞市××城区××大道××域华府××楼××单元1401的房产的折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3、被告承担本案的诉讼费用、保全费用等。被告黎雪娇当庭确认原告的全部诉讼请求。经审理查明，2011年11月10日，原告作为贷款人，被告黎雪娇作为借款人及抵押人签订了一份《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》（合同编号：54012011100698120501），合同约定：原告向被告黎雪娇提供贷款580000元用于购买东莞市××城区××大道××域华府××楼××单元1401的房产，贷款期限为60个月，自2011年11月11日起至2016年11月11日止，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；被告黎雪娇采取等额本息还款法于每月10日向原告偿还贷款本息；贷款利率执行浮动利率，按中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率计收，签订合同时的同期同档次基准利率为6.9%，若在执行浮动利率期间遇人民银行规定的贷款基准利率调整，合同利率实行一年一定，在贷款期限内分段计算。从利率调整的次年首日起，按当日人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；被告黎雪娇未按时足额偿付当月贷款本息即视为逾期，原告有权根据人民银行的有关规定对逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告黎雪娇未按合同约定足额偿还贷款本息和相关费用的即构成违约，原告有权宣布合同项下的贷款本息立即部分或全部提前到期。被告黎雪娇以其所有的位于东莞市××城区××大道××域华府××楼××单元1401的房产为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围为案涉借款合同项下的全部到期而未付（包括贷款被宣布提前到期的）的贷款本金及利息、由于还款造成的透支帐户透支本息及实现抵押权的律师费等费用。上述合同签订后，原告依约于2011年11月11日向被告黎雪娇发放了贷款580000元，被告黎雪娇自2013年11月10日起未按合同约定还款，截至2014年11月9日，被告黎雪娇尚欠原告剩余贷款本金351443.26元、利息20668.62元、罚息（含复利）3474.80元。以上事实，有原告提交的《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》、商品房他项权登记证明、借款凭证、利息清单、还款明细、贷款提前到期通知书等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，原、被告双方签订的《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效。原告依约向被告黎雪娇履行了发放贷款的义务，被告黎雪娇未按合同的约定按时偿还贷款，已构成违约，原告主张被告黎雪娇立即归还贷款本金351443.26元及利息、罚息【暂计至2014年11月9日，利息20668.62元、罚息（含复利）3474.80元；后续利息按中国人民银行同期同挡贷款基准利率计算，后续罚息、复利均按前述利率上浮50%计算，均计至全部贷款清偿之日止】合法有据，本院依法予以支持。被告黎雪娇以其所购的房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得抵押权，并对涉案抵押房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告黎雪娇应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金351443.26元及利息、复利【暂计至2014年11月9日，利息20668.62元、罚息（含复利）3474.80元；后续利息按中国人民银行同期同挡贷款基准利率计算，后续罚息、复利均按前述利率上浮50%计算，均计至全部贷款清偿之日止】；二、确认原告上海浦东发展银行股份有限公司东莞分行有权对被告黎雪娇名下的位于东莞市南城区宏图大道21号万科金域华府叠桦轩1号楼2单元1401的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。如被告未能按本判决履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费6933.8元（原告已预交），由被告黎雪娇负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  杨 博代理审判员  陈丽莎二〇一五年八月五日书 记 员  兰 叶附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。