浙江省桐乡市人民法院民 事 判 决 书（2009）嘉桐商初字第1225���原告：卜××。委托代理人：徐×。被告：永××财产保险股份有限公司××司。营业场所：杭州市湖墅南路186号丽阳国际商务中心19-20层。负责人：郭×。委托代理人：陆甲。委托代理人：郭××。原告卜××诉被告永××财产保险股份有限公司××司保险合同纠纷一案，本院于2009年6月11日受理后，依法由代理审判员 朱邵云独任审判，于2009年7月7日、2009年8月4日公开开庭进行了审理。原告委托代理人徐×，被告委托代理人陆甲、郭××到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告卜××诉称，原告系嘉兴市秀洲区王某泾建文副食品店（以下简称建文副食品店）的业主，2008年5月19日原告以该副食品店名义，就副食品店所有浙f×××××货车一辆向被告处投保了交强险和机动车商业险，被告下属嘉兴营销服务部向原告出具了保险单1份，保单上注明被保险人和车主均为嘉兴市秀洲区王某泾建文副食品店，基本险承保险别为：第三者责任险、车上人员责任险（司某和乘客2座）、基本险不计免赔，保险期间为2008年6月1日零时起至2009年5月31日二十四时止。原告按约缴纳了保险费。2008年9月27日9时32分，副食品店驾驶员华某某驾驶被保险机动车在桐乡××××路与梧振路交叉口地方，与贵州籍张某驾驶的无号轻便摩托车发生碰撞，造成张某某乘员敖某某两人死亡、吴某某受伤的交通事故。张某某敖某某的亲属分别提起人身损害赔偿诉讼，经桐乡市人民法院（2009）桐民一初字第284号与（2009）桐民一初字第411号民事判决书判决被告在交强险责任范围内对被害人进行赔偿，判决原告对张某亲属赔偿142138.50元，并承担诉讼费803元，对敖某某亲属赔偿94185.70元，并承担诉讼费395元。原告向被告处索赔，被告拒赔。由于被告拒不进行财产理赔，原告为赔偿被害人，已向他人借款20万元，利息为月息千分之十五，即每月利息3000元，自2009年4月开始计算。另又支付停车费510元、施救费150元、送检费150元、执行费950元，共计251282.20元。综上，请求法院判令被告支付原告理赔款251282.20元，由被告承担本案诉讼费用。被告永××财产保险股份有限公司××司辩称，原告确以建文副食品店名义在被告处投保，但投保的时候建文副食品店已经注销，原告未履行如���告知义务，隐瞒了该店已注销的情况，另原告要求赔偿的数额违反了保险合同的约定。原告在举证期限内提供如下证据材料：1、建文副食品店工商登记材料1份，用以证明该店的业主是原告卜××，被保险机动车为原告所有；2、机动车保险单1份，用以证明原、被告保险合同关系及双方的权利义务；3、（2009）桐民一初字第284号民事判决书1份，用以证明桐乡市人民法院判令原告赔偿张某亲属142138.50元某担诉讼费803元的事实；4、（2009）桐民一初字第411号民事判决书，用以证明法院判令原告赔偿敖某某亲属94185.70元某担诉讼费395元的事实；5、钱某调查笔录1份，证明保险合同是由被告方业务员钱某代表被告与原告签订的，当时原告已经和被告讲过该店已注销的事实，被告并未提出异议；6、发票3份，用以证明原告交纳停车费510元、施救费150元、送检费150元、执行费950元的事实；7、借条2份，用以证明在被告拒赔的情况下，原告为了赔偿受害人的损失借款20万元，利息按每月千分之十五计算的事实。被告对原告提供的上述证据质证如下：对证据1建文副食品店工商登记材料、证据2机动车保险单1份均无异议；对证据3、证据4无异议，但认为精神抚慰金不属于被告理赔范围；对证据5钱某调查笔录1份有异议，认为原、被告保险合同的经办人是陆某某，而不是钱某，且被告并不知晓建文副食品店已注销的情况；对证据6发票3份的真实性无异议，对施救费予以认可，但认为停车费、送检费不属于被告理赔的范围，执行费与本案无关联性；对证据7借条2份的真实性有异议，且认为与本案没有关联性。被告在举证期限内未向法庭提供证据，在庭审中当庭提供如下证据：1、基本费率表1份，证明非营运车与营运车的费率不同；2、投保单1份，用以证明被告已对保险合同中的免责条款向原告进行了说明，并由原告方盖章确认。因被告系当庭提供证据，原告请求法庭重新指定7日举证期间，由原告对上述证据进行核实并提出新证据。法庭考虑为更清楚的查清案件事实，准许原告的请求。在第二次庭审中，原告对被告提供的上述证据质证如下：对证据1基本费率表有异议，认为不符合证据的形式要求，与本案无关联性；对证据2投保单1份的真实性无异议，但认为原告先签投保单，后签保险单，原告在签投保单的时候并没有看到保险单及相应条款，因此被告并未就免责条款履行明确说明义务。在第二次庭审中，原告申请证人钱某出庭作证，用以证明钱某是被告公司的保险业务员，原告的保单是钱某办理的，钱某办理保险是按照保险公司的要求做的，在投保的时候被告并未要求原告出具工商登记材料，仅要求原告提供行驶证复印件和建文副食品店代码。证人钱某当庭提供如下证言：证人原是被告的业务员，非正式编制，现已离开被告公司，本案所涉的保险合同是证人经办的，证人当时在王某泾办理了多单保险，证人到原告处推销保险业务，投保的险种是由证人向原告推荐的，该交的保费数额也是证人计算的，以建文副食品店的名���投保只需要原告提供行驶证复印件和副食品店的代码号，被告未告知证人在办理业务的时候要向投保人就免责条款进行说明，在办理本案所涉业务的时候证人没有向原告对免责条款进行明确说明。被告对证人钱某的当庭证言，质证如下：证人无法证明该业务是证人钱某办理的，钱某并不是公司员工，另外1.5吨以上的车子个人投保是应办理营业性质，一般被告公司是谁办理的业务，就挂谁的名字，陆某某是被告公司的业务经理。原告提供的上述证据，本院认证如下：原告提供的证据1建文副食品店工商登记材料、证据2机动车保险单，被告没有异议，能够证明建文副食品店的工商登记情况及原、被告签订的保险合同内容，本院予以采信；原告提供的证据3���2009）桐民一初字第284号民事判决书、证据4（2009）桐民一初字第411号民事判决书，被告没有异议，能够证明待证内容，本院予以采信；原告提供的证据6发票3份，被告对证据真实性没有异议，能够证明原告交纳停车费510元、施救费150元、送检费150元、执行费950元的事实，本院予以采信；原告提供的证据5钱某调查笔录及钱某的当庭证言，被告对证人的身份及证言内容的真实性均有异议，因证人的证言系孤证，且保险单上经办人的名字是陆某某，故对本案证人钱某的证言本院不予采信；原告提供的证据7借条2份，与本案没有必然联系，本院不予确认。被告提供的上述证据，本院认证如下：证据1基本费率表，原告对其有异议，因该证据与中国保��行业协会制定的机动车商业保险行业基本费率表（b款）内容一致，能够证明原告以副食品店名义投保，应投保非营业，商业险保费为3189元，若以个人名义投保，应投保营业，商业险保费应为6734元的事实，本院予以采信；证据2投保单1份，原告对其真实性无异议，但认为被告并未履行明确说明义务，因投保单上投保人声明“永诚财产保险股份有限公司已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分），向本人作了明确说明，本人充分理解”并在投保人处加盖有建文副食品店的印章，能够证明被告已向原告履行了明确说明义务，本院对该证据予以采信。本院根据当事人的陈述以及本院确认的有效证据，对本案事实认定如下：原告系嘉兴市秀洲区王某泾建文副食品店（以下简称建文副食品店）的业主，2008年5月19日原告以该副食品店名义，就副食品店所有核定载重8吨的浙f×××××重型普通货车一辆向被告处投保了交强险和机动车商业险，被告下属嘉兴营销服务部向原告出具了保险单1份，保单上注明被保险人和车主均为嘉兴市秀洲区王某泾建文副食品店，基本险承保险别为：第三者责任险、车上人员责任险（司某和乘客2座）、基本险不计免赔，使用性质为非营业，保险期间为2008年6月1日零时起至2009年5月31日二十四时止。原告按约缴纳了保险费3189元。2008年9月27日9时32分，建文副食品店驾驶员华某某驾驶被保险机动车在桐乡市××路与××交叉口地方，与贵州籍张某驾驶的无号轻便摩托车发生碰撞，造成张某某乘员敖某某两人死亡、吴某某受伤的交通事故。张某某敖某某的亲属分别提起人身损害赔偿诉讼，经桐乡市人民法院（2009）桐民一初字第284号与（2009）桐民一初字第411号民事判决书判决被告在交强险责任范围内对被害人进行赔偿，判决原告对张某亲属赔偿142138.50元（包括精神损害抚慰金50000元）并承担诉讼费803元，对敖某某亲属赔偿94185.70元（包括精神损害抚慰金25000元）并承担诉讼费395元。原告另又支付停车费510元、施救费150元、送检费150元、执行费950元。建文副食品店已于2008年4月17日注销。原告以副食品店名义投保应投保非营业，商业险保费为3189元，若以个人名义投保应投保营业，商业险保费应为6734元。本院认为，原告以建文副食品店名义向被告��投保第三者责任险、车上人员责任险（司某和乘客2座）、基本险不计免赔，被告同意承保。事故发生后被告以投保时建文副食品店已被注销为由，拒绝赔付。因建文副食品店系个体工商户与业主原告具有利益连带性，且投保的时候被告并未要求原告提供建文副食品店的工商登记情况等材料，未对投保人的主体进行审核亦存有过错，结合实践中保险具有专业性，投保人多是根据保险公司的介绍进行投保，且以建文副食品店名义投保与以原告名义投保，除保险费存在差异外，保险理赔并无差异。另被告虽主张原告未履行如实告知义务，但庭审中被告并未举证就保险标的或被保险人的有关情况进行过询问。综上本院认为被告应按照保险合同的约定在保险限���内对原告的损失进行赔付。因本案原告在建文副食品店注销后仍以其名义投保，存在过错，应对以建文副食品店名义投保与以原告名义投保的保费差额3545元进行补足。原告因事故发生遭受的损失：对张某亲属赔偿142138.50元（包括精神损害抚慰金50000元）并承担诉讼费803元，对敖某某亲属赔偿94185.70元（包括精神损害抚慰金25000元）并承担诉讼费395元；停车费510元、施救费150元、送检费150元，共计238332.20元。因双方在保险合同保险条款第五条第一款第（八）项约定精神损害赔偿不属于保险理赔范围，且庭审中被告已举证对免责条款履行了明确说明义务，故精神损害赔偿款75000元被告不应赔付，余款163332.20元系因事故发生而支付的必要合理费用，应由被告���付。执行费系原告未履行法院判决内容而产生，不属于合理、必要费用，本院对该诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百二十八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十七条、第十八条、第五十条、第五十一条的规定，判决如下：一、被告永××财产保险股份有限公司××司应赔付原告卜××保险理赔款163332.20元，扣除原告卜××应补足的保险费3545元，尚应支付159787.20元，于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回原告的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5069元减半收取2534.50元，由原告卜××负担1000元，被告永××财产保险股份有限公司××司负担1534.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。在当事人收到《预交上诉案件受理费通知书》后，按通知规定期限、金额预交上诉案件受理费用。判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以在判决书规定履行期间的最后一日起二年内向人民法院申请执行。代理审判员朱邵云二〇〇九年九月十一日（代）书记员吕磊