浙江省嘉兴市南湖区人民法院民 事 判 决 书（2014）嘉南商初字第709号原告：中国工商银行股份有限公司嘉兴分行。代表人：陶飚。委托代理人：朱珲。委托代理人：时宇航。被告：刘家坤。被告：汪文文。被告：嘉兴百亿担保有限公司。法定代表人：夏冰强，原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行因与被告刘家坤、汪文文、嘉兴百亿担保有限公司（以下简称百亿公司）信用卡纠纷一案，向本院提起诉讼，本院于2014年8月7日受理后，依法组成合议庭，并于2014年12月23日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人时宇航到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告起诉称，2012年10月23日，原告与被告刘家坤、百亿公司签订了《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，其中约定：被告刘家坤在原告处申办牡丹购车贷记卡（卡号为62×××25），以透支方式支付购车款及相关费用，用于支付的透支总金额为65000元；被告刘家坤使用牡丹购车贷记卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，共分36期，首期偿还金额为2075元，以后每期偿还的金额为2030元；被告刘家坤每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；被告刘家坤还应向原告分期支付付款手续费8125元；如被告刘家坤没有按合同约定按时足额存入资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告刘家坤应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告刘家坤累计两次没有归还信用卡账户的最低还款额或展期后发生1次未按照最低还款额还款的，原告有权要求被告立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；被告刘家坤以其所有的号牌为浙f×××××的小型轿车为其贷款提供抵押担保；被告百亿公司对被告刘家坤的债务承担连带保证责任，抵押、保证担保的范围均为全部借款本金及利息、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。被告汪文文承诺共同还款。上述合同签订后，被告刘家坤成功透支了65000元，可被告刘家坤仅归还透支本金27095元，尚欠透支本金37905元、手续费4725元、利息及滞纳金等537.70元，且还款多次逾期，已违反了合同之约定。另，原告因本案委托律师代理所需费用为3000元。原告认为，被告刘家坤已违约，应承担违约责任，原告有权宣布合同提前到期。被告刘家坤同时应承担抵押担保责任。被告汪文文承诺共同还款，故被告汪文文应共同承担上述债务。被告百亿公司应对上述债务承担连带清偿责任。故原告诉请判令：一、被告刘家坤、汪文文支付透支本金37905元、手续费4725元、利息及滞纳金等537.70元（暂计算至2014年7月28日，以后按合同约定计算至实际履行日），共43167.70元；二、被告刘家坤、汪文文向原告支付实现债权的费用3000元；三、原告对被告刘家坤提供的抵押物享有优先受偿权；四、被告百亿公司对上述债务承担连带清偿责任；五、本案案件受理费、保全费、公告费等由三被告承担。三被告未作答辩。针对自己的主张，原告提供了下列证据：1.信用卡申请表及章程、领用合约各一份，证明被告汪文文向原告申办信用卡及信用卡章程、领用合约的约定；2.牡丹信用卡购车消费分期还款合同一份，证明被告刘家坤向原告借款并提供抵押担保、被告百亿公司提供保证担保的；3.共同偿债人承诺书一份，证明被告汪文文承诺共同还款；4.签购单、特种转账凭证各一份，证明被告刘家坤已成功透支；5.机动车登记证一份，证明抵押物的权属情况及已依法办理登记；6.查询信用卡交易明细一份，证明被告刘家坤已违约，截至2014年7月28日被告刘家坤尚欠透支本金37905元，手续费4725元、利息及滞纳金537.70元；7.委托代理协议及发票各一份，证明原告为实现债权所支出的律师费。三被告未提供证据。本院认证意见：三被告未到庭，视为放弃质证权利。对于原告提供的证据，能够证明其待证事实，具有真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以认定。本院经审理，认定案件事实如下：2012年10月23日，原告与被告刘家坤、百亿公司签订《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》一份，合同约定：被告刘家坤向汽车销售商桐乡市大宇汽车销售有限公司购买汽车，车辆总价为92900元，被告刘家坤自行支付首付款27900元，剩余购车款被告刘家坤通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为65000元；被告刘家坤使用用于购车消费分期付款的牡丹信用卡透支支付汽车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为2075元，以后每期偿还的金额为2030元；被告刘家坤应按分期支付的方式向原告支付分期付款手续费8125元；如被告刘家坤没有按合同约定及时足额存入还款资金或因其他情形导致原告无法扣款受偿的，被告刘家坤应向原告支付透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告刘家坤累计两次没有归还信用卡账户最低还款额，或展期后发生一次未按照最低还款额还款的，原告有权要求被告刘家坤立即清偿透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务；被告刘家坤以其所购买车辆为上述债务提供抵押担保，被告百亿公司为上述债务提供连带责任保证，抵押担保和保证范围均为本合同项下全部借款本金及利息、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之次日起两年。同日，汪文文向原告出具《共同偿债人承诺书》，载明：本人愿作为共同债务人，对刘家坤债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2012年11月14日，被告刘家坤提供抵押的车牌号为浙f×××××的车辆办理了抵押登记手续。上述合同签订后，被告刘家坤成功透支了65000元，但之后被告刘家坤未能按期还款，至今已累计超过两次没有归还信用卡账户最低还款额，截至2014年7月28日，被告刘家坤尚欠原告透支本金37905元、手续费4725元、利息及滞纳金537.70元。另，原告为实现债权支出律师费3000元。本院认为，本案是一起信用卡纠纷。原、被告之间签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效。被告刘家坤成功透支65000元，但被告刘家坤未按约及时归还透支本息，至今已累计超过两次没有归还信用卡账户最低还款额，故原告有权要求被告刘家坤立即归还透支本息并承担实现债权的费用，原告主张的实现债权的律师费3000元，符合《浙江省律师服务收费标准》的规定，本院予以支持。被告汪文文出具《共同偿债人承诺书》，故其应对被告刘家坤的上述债务承担共同还款责任。被告刘家坤以其所有的牌号为浙f×××××的车辆提供抵押并办理了抵押登记，故原告有权就上述债务对抵押物享有优先受偿权。被告百亿公司作为连带责任保证人在合同中签字，又由于本案中同时存在人的担保和债务人自己提供的物的担保，且双方未就实现债权作出约定，故根据《物权法》第一百七十六条的规定，原告应当先就物的担保实现债权，被告百亿公司对被告刘家坤提供的抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃一审抗辩权，应承担由此带来的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘家坤、汪文文于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司嘉兴分行透支本金37905元，并支付手续费4725元、利息及滞纳金等537.70元（暂计算至2014年7月28日，此后按合同约定计算至实际履行之日）；二、被告刘家坤、汪文文于本判决生效之日起七日内支付原告实现债权费用3000元；三、原告就上述第一、二项债权对被告刘家坤提供抵押的牌号为浙f×××××的抵押车辆享有优先受偿权；四、被告嘉兴百亿担保有限公司对被告刘家坤、汪文文上述第一、二项债务中抵押物不足清偿部分承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费954元，公告费400元，由三被告负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数递交上诉状副本，上诉于浙江省嘉兴市中级人民法院。审 判 长  王海燕代理审判员  陈维清人民陪审员  彭金娣二〇一五年一月八日书 记 员  斯群蓉附页1、如当事人不服本院判决提起上诉的，需交纳上诉案件受理费，上诉案件的案件受理费由上诉人向人民法院提交上诉状时预交，款汇：嘉兴市财政局财政专户，帐号39×××79，开户行农业银行嘉兴分行（具体交纳数额以《预交上诉案件受理费通知书》为准）。逾期不交纳诉讼费用又未提出司法救助申请，或申请司法救助未获批准，在人民法院指定的期限内未交纳诉讼费用的，按自动撤诉处理。2、一方当事人拒绝履行发生法律效力的判决书、裁定书、调解书规定的义务，对方当事人可以向人民法院申请执行。当事人申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。上述期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。