福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0122民初2122号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，董事长。 委托诉讼代理人：林星、赖泽明，福建合立律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：郑家锋，男，汉族，1988年1月28日出生，住福建省连江县。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郑家锋保证保险合同纠纷一案，本院于2018年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月3日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司之委托诉讼代理人林星到庭参加诉讼，被告郑家锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案无法调解，现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告理赔款人民币32586.81元及违约金（违约金从2016年9月23日起按月息2%计算至实际归还全部款项之日止，现暂计算至起诉之日止的违约金为12078.84元，本息共计44665.65元）；2、本案全部诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2015年8月5日，被告与平安银行股份有限公司福州分行（下称平安银行福州分行）签订《个人小额消费贷款合同》（下称《贷款合同》），约定被告向平安银行福州分行借款人民币4万3千元整。为担保平安银行福州分行债权的实现，被告作为投保人，以平安银行福州分行为被保险人，向原告购买“平安个人消费信贷保证保险”，《保险单》特别约定：投保人（即被告）拖欠任何一期贷款达到80天，保险人（即原告）依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告投保后，平安银行福州分行向被告发放了借款。后因被告逾期偿还借款，原告向平安银行福州分行进行理赔，理赔金额共计32586.81元，被告未在约定时间内归还上述理赔款，应当按照每日千分之一支付违约金。 被告郑家锋未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告郑家锋未到庭应诉，故视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告中国平安财产保险股份有限公司提交的平安个人消费信贷保证保险保险单、保险条款、保险赔款确认书、借款／贷款合同、出账凭证等资料，经审查，可以相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 2015年8月5日，被告郑家锋（作为甲方）与平安银行股份有限公司福州分行（作为乙方）签订《个人小额消费贷款合同》【合同编号：平银（福州）小消贷字（2015）第X01442682号】，约定被告郑家锋向平安银行股份有限公司福州分行借款43000元。同日，被告郑家锋作为投保人，以平安银行股份有限公司福州分行作为被保险人，向原告中国平安财产保险股份有限公司购买一份“平安个人贷款保证保险”，《保险单》约定：保证保险金51127元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费；每月保险费金额645元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，平安银行股份有限公司福州分行向被告郑家锋发放借款43000元。被告郑家锋在履行合同过程中出现违约，未按期足额还款。2016年9月23日，原告中国平安财产保险股份有限公司依据约定向平安银行股份有限公司福州分行进行理赔，被告郑家锋偿还借款本金及利息合计32586.81元。之后，被告郑家锋未归还上述理赔款。 本院认为，因被告郑家锋向案外人平安银行股份有限公司福州分行借款，原告中国平安财产保险股份有限公司与被告郑家锋就此而成立的保证保险合同关系，系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规禁止性规定，对双方当事人具有法律约束力，依法予以保护。因被告郑家锋未按期向平安银行股份有限公司福州分行偿还借款，原告中国平安财产保险股份有限公司依据保险约定代为偿还借款后，被告郑家锋未在约定的时间内归还理赔款，已构成违约，因此，原告中国平安财产保险股份有限公司主张被告郑家锋归还代为偿还的款项32586.81元并支付违约金，理由充分，依法予以支持。因双方约定的违约金标准按每日1‰计算偏高，现原告中国平安财产保险股份有限公司自愿主张调整违约金按月利率2%计算，符合法律规定，依法予以支持。诉讼中，被告郑家锋经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告郑家锋应在本判决生效之日起十日内归还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款32586.81元，并支付违约金（以32586.81元为基数，按月利率2%计算，时间从2016年9月23日起至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费917元，减半收取458.5元，由被告郑家锋负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员 程 菁 二〇一八年七月九日 书记员 吴文婷 附注一：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。