广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初3765号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路**。负责人：蔡可期。委托诉讼代理人：谈勇强，该分行职员。委托诉讼代理人：张健成，该分行职员。被告：黄国强，男，汉族，1962年4月3日出生，住江门市蓬江区，原告中国银行股份有限公司江门分行诉被告黄国强金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谈勇强到庭参加诉讼，被告黄国强经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.终止原告与被告签订编号：EMRGA2015S00067《个人循环贷款额度协议》，解除原告与被告签订编号：JGMRFA20150113《个人抵（质）押循环贷款合同》，判令被告立即偿还额度协议项下编号：JGMRFA20150113《个人抵（质）押循环贷款合同》额度用款本金163031.89元、利息5642.26元和罚息1054.56元，本息合计169728.71元给原告，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率、采用定价日当日适用的参考利率上浮25%、采用浮动利率方式、每12个月为一个浮动周期、付息方式为按月付息；罚息利率按照前述利率水平加收50%计算；利息及罚息均暂计至2018年5月21日，实际的利息及罚息应计付至被告清偿全部欠款为止；2.判令被告如不履行还款义务时，则以被告为上述贷款提供抵押的坐落于江门市××××室房屋折价或拍卖、变卖所得的价款优先偿还给原告；3.判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2015年9月24日，原告与被告签订了协议编号：EMRGA2015S00067号《个人循环贷款额度协议》，约定原告同意自2015年9月24日起至2021年9月24日止向被告提供40万元个人循环贷款额度；原告与被告签订了编号：DMRGA2015S00067号《个人循环贷款最高额抵押合同》，被告以自己所有位于江门市××××室房屋作为抵押，对上述额度贷款提供担保，并在2015年9月29日办理了抵押登记。2015年10月13日，原告与被告签订了编号：JGMRFA20150113号《个人抵（质）押循环贷款合同》，此合同为编号：EMRGA2015S00067号《个人循环贷款额度协议》项下的用款合同，约定被告向原告借款25万元。合同签订后，2015年10月14日，原告依约向被告发放借款25万元，期限60个月，资金用途为：个人消费园艺观赏植物，贷款合同对利息结算、还款方式、违约责任等均有明确约定。贷款发放后，从2017年10月14日起，被告未能按期归还贷款本息，连续拖欠8期，截止至2018年5月21日，拖欠到期本金32772.06元、利息5491.87元及罚息1054.56元。综上，为保障原告的利益，原告可依据额度协议第七条第6点、贷款合同【附件二：个人抵（质）循环贷款合同通用条款】第二条第1点第2款、第2点第4、5款，抵押合同第十二条第2点第3、5、6款约定，终止贷款额度协议、解除贷款合同、宣布贷款全部提前到期，要求被告归还前述全部贷款本息，原告可依法对被告提供抵押的房地产行使抵押权。原告因此起诉。原告向本院提供的证据有：《个人抵（质）押循环贷款额度申请表》1份、《个人循环贷款额度协议》1份、《个人循环贷款最高额抵押合同》1份、他项权利证1份、房地产权证1份、《个人循环贷款额度用款申请表》1份、《个人抵（质）押循环贷款合同》1份、《借款借据》1份、《贷款资金划帐授权书》1份、贷款账户明细及逾期未还款查询3份、身份证1份、户口簿1份、离婚证1份、无婚姻登记记录证明1份。被告未作答辩，也没有向本院提交证据。原告提供的证据形式合法，《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、他项权利证、房地产权证、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《借款借据》、《贷款资金划帐授权书》能够证明原告与被告之间的借贷关系及抵押担保关系。被告经本院传票传唤不到庭质证，自行放弃行使应诉、举证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。对于事实方面，本院补充查明如下：1.《个人循环贷款额度协议》约定，原告同意向被告提供贷款总额度40万元，有效期自2015年9月24日起至2021年9月24日止；如被告在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，则原告有权终止额度的使用，宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期。2.《个人抵（质）押循环贷款合同》约定，贷款利率按照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮25%；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按期归还贷款本息视为违约，原告有权解除本合同。3.《个人循环贷款最高额抵押合同》约定，被告为在2015年9月24日至2021年9月24日期间向原告的借款提供最高额抵押担保，担保债权的最高本金余额为68万元；担保的范围为主债权本金及利息（包括利息、罚息）、诉讼费等。《个人循环贷款最高额抵押合同》中的附件约定，抵押物为江门市××××室房屋。上述抵押物已依法办理他项权利登记。4.原告在庭审中确认，被告在原告起诉后偿还过部分欠款，截至2018年7月25日，被告尚欠原告借款本金158473.4元，利息6572.74元，罚息1689.27元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人循环贷款最高额抵押合同》均是双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认。上述合同签订后，原告依约发放了贷款，被告逾期不还本息，原告有权终止额度的使用并解除贷款合同，要求被告提前归还贷款本息。被告为其向原告的借款提供最高额抵押担保，相应的抵押物已办理他项权利登记，原告对抵押物处理所得价款享有优先受偿权。综上所述，原告的全部诉讼请求合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、终止原告中国银行股份有限公司江门分行与被告黄国强签订的编号EMRGA2015S00067《个人循环贷款额度协议》；解除原告中国银行股份有限公司江门分行与被告黄国强签订的JGMRFA20150113号《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告黄国强应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金158473.4元及相应利息、罚息给原告中国银行股份有限公司江门分行【其中计至2018年7月25日的利息为6572.74元、罚息为1689.27元，此后利息、罚息以实欠金额按照《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计算，计至还清之日止】；三、如被告黄国强不依上述第二判项还款，则原告中国银行股份有限公司江门分行对被告黄国强提供的抵押物（江门市蓬江区江**里45号之三401室房屋）以拍卖、变卖所得价款在最高本金余额68万元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3695元，减半交纳1847.5元，财产保全费1369元，合计3216.5元，由被告黄国强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  肖剑二〇一八年七月二十七日法官助理梁沛杰书记员阮钊俊