湖南省常宁市人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）湘0482刑初119号 公诉机关湖南省常宁市人民检察院。 被告人唐某1，女，因犯信用卡诈骗罪，于2016年11月17日被常宁市人民法院判处有期徒刑11年，现在湖南省长沙女子监狱服刑。因在服刑期间发现涉嫌信用卡诈骗罪，经湖南省监狱管理局批准解回审理，于2018年3月21日被常宁市公安局刑事拘留，现羁押在衡阳市女子看守所。 湖南省常宁市人民检察院以常检公诉刑诉（2018）128号起诉书指控被告人唐某1犯信用卡诈骗罪，于2018年5月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省常宁市人民检察院检察员周亦芬出庭支持公诉，被告人唐某1到庭参加诉讼。现已审理终结。 常宁市人民检察院指控：2013年至2015年期间，被告人唐某1以开店、买房等为由，从其亲戚刘某1、刘某2、雷某1三人处借来身份证，采取伪造房产证明、编造虚假收入证明等手段，以上述三人的名义从中国建设银行常宁市支行、邮政储蓄银行常宁市支行申领了四张信用卡，并进行透支消费，下欠本金共计59268.04元，本息合计93480.75元。具体事实如下： 1、2013年7月，被告人唐某1冒用刘某1的身份资料，采取伪造刘某1房产证明及编造虚假收入证明的手段，到邮政储蓄银行常宁市支行申领了授信额度1.5万元(卡号6228110014584072)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2016年5月，下欠本金2496.27元。案发后，被告人唐某1委托其前夫周某1于2017年10月18日将该信用卡透支本息及其他费用全部还清。 2、2014年5月，被告人唐某1采取上述相同手段，冒用刘某1身份资料到建设银行常宁市支行申领了授信额度3万元(卡号5316930004249039)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2017年9月，下欠本金31982.21元，本息合计51160.3元，经银行多次催收至今未还。 3、2014年7月，被告人唐某1冒用雷某1的身份资料，采取伪造雷某1房产证明及编造虚假工资收入证明的手段，到建设银行常宁支行申领了授信额度1万元(卡号6259654171254732)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2017年9月，下欠本金14987.06元，本息合计24561.18元，经银行多次催收至今未还。 4、2014年12月，被告人唐某1冒用刘某2的身份资料，采取伪造刘某2的工作单位、工资收入等手段，到建设银行常宁市支行申领了授信额度1万元(卡号6259654171798878)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2017年9月，下欠本金9802.5元，本息合计15263元，经银行多次催收至今未还。 被告人唐某1辩称，对起诉指控的第二、三笔有异议，透支金额高于信用卡本身授权的额度。 经审理查明：2013年至2015年期间，被告人唐某1以开店、买房等为由，从受害人刘某1等人处借来身份证，采取伪造房产证明、编造虚假收入证明等手段，分别从中国建设银行常宁市支行、邮政储蓄银行常宁市支行申领了信用卡，并进行透支消费，下欠本金共计42290.36元。具体事实如下： 1、2013年7月，被告人唐某1冒用刘某1的身份资料，采取伪造刘某1房产证明及编造虚假收入证明的手段，到邮政储蓄银行常宁市支行申领了授信额度1.5万元(卡号6228110014584072)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2016年5月，下欠本金2496.27元。案发后，被告人唐某1委托其前夫周某1于2017年10月18日将该信用卡透支本息及其他费用全部还清。 2、2014年5月，被告人唐某1采取上述相同手段，冒用刘某1身份资料到建设银行常宁市支行申领了授信额度3万元(卡号5316930004249039)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2017年9月，下欠本金29991.59元，经银行多次催收至今未还。 3、2014年12月，被告人唐某1冒用刘某2的身份资料，采取伪造刘某2的工作单位、工资收入等手段，到建设银行常宁市支行申领了授信额度1万元(卡号6259654171798878)的信用卡，后唐某1持该卡消费透支。截止2017年9月，下欠本金9802.5元，本息合计15263元，经银行多次催收至今未还。 上述事实，被告人唐某1在开庭审理中无异议，且有检察机关出示的下列证据：1、户籍资料、申报资料、银行交易流水、刑事判决书等相关书证；2、证人周某1、刘某4、尹某4、刘某5、刘某1、刘某2、雷某1等人的证言；3、被告人唐某1的供述与辩解等予以证明，经庭审质证，足以认定。 本院认为，被告人唐某1无视国家法律，冒用他人信用卡并恶意透支，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。常宁市人民检察院指控被告人唐某1犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人唐某1辩称，起诉指控的第二、三笔透支金额高于信用卡本身授权的额度。经查，起诉指控的第二笔透支金额，经过补充侦查及被告人唐某1核对，其透支本金已核实为29991.59元。起诉指控的第三笔，被告人唐某1冒用雷某1的身份资料到建设银行办理了授信额度为1万元的信用卡，在仅有建设银行工作人员刘某4的证言没有其他证据予以佐证的情况下，不能证明被告人唐某1冒用雷某1名字办理的该信用卡的信用额度已提升，在信用额度未提升的情况下，检察机关指控其透支额度大于授信额度不符合客观事实，对被告人唐某1的该辩解意见本院予以采纳。被告人唐某1在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现其在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应数罪并罚。被告人唐某1归案后认罪态度较好，依法可酌情从轻处罚。据此，对被告人唐某1适用《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款、第六十七条第三款、第六十九条第一、三款、第七十条之规定，判决如下： 被告人唐某1犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金30000元；合并前罪判处有期徒刑十一年，并处罚金50000元，数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金80000元。 （刑期自判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月21日起减去已执行的刑期二年一个月十九日至2029年2月1日止；罚金限判决生效后十日内缴纳） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省衡阳市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  廖雪峰 代理审判员  何 娟 代理审判员  唐 乐 二〇一八年七月二十七日 代理书记员  贺 健                            校对责任人：何 娟 打印责任人：贺 健                 相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。” 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条【判决宣告前一人犯数罪的并罚】判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。” 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十条【判决宣告后发现漏罪的并罚】判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，发现被判刑的犯罪分子在判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当对新发现的罪作出判决，把前后两个判决所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期以内。