广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2017）粤0304民初8063号原告门雪儿，委托诉讼代理人李明星，广东经天律师事务所律师。被告吴梅玲，第三人平安银行股份有限公司深圳分行，负责人姚贵平，行长。委托诉讼代理人林娇韵，广东华商律师事务所律师。委托诉讼代理人方晓龙，广东华商律师事务所律师。上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院于2017年3月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2017年10月24日公开开庭审理了本案。原告委托诉讼代理人李明星到庭参加诉讼，被告、第三人经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年3月24日，原告、被告、第三人就原告委托第三人向被告发放贷款事宜共同签订了编号平银（深圳）个委贷字2015第RL20150309000472号《个人委托贷款合同》。合同第十条约定，被告因购买商用房需要贷款，贷款金额为33万元，贷款期限为60个月。合同项下的贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮15%（贷款发放日中国人民银行同期贷款年利率为5.75%）。合同第十一条约定，本合同项下的贷款采取第3.1条中第1项还款方式偿还，即等额还本付息法按月分期还本付息。合同第二条2.7约定，合同项下的贷款支付方式为受托支付，被告授权第三人根据被告的申请和支付委托，将贷款资金通过被告账户支付给符合约定用途的交易对象。合同第四条约定，委托贷款发放后，原告委托第三人按照合同约定对委托贷款进行管理。合同第七条7.1、7.2约定，如被告拖欠本金或利息、费用，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告立即偿还所有贷款本金并结清利息；7.5约定，被告未按时足额偿还贷款本金，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；7.6条约定，被告承担原告和第三人为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。2015年3月24日，原告将合同项下的贷款本金33万元提供给被告。然而，被告并未按照合同约定偿还贷款本息，截至2016年4月13日，被告已拖欠供款5期，共欠本息合计303796.8元，被告的行为已构成根本违约。2016年5月6日，第三人通过EMS快递方式向被告邮寄了《个人委托贷款提前到期通知书》，书面通知被告其贷款全部提前到期，并要求被告立即偿还贷款本息，同时将该笔贷款作账务终结处理。2017年2月20日，原告向被告邮寄送达了《律师函》，要求被告及时偿还拖欠的贷款本金及利息、罚息及复利等，但被告至今仍未偿还。为实现本案项下债权，原告已支出律师费14400元。请求判令：1、被告向原告偿还贷款本金296673.75元及利息（利息以欠款本金为基数按照贷款发放日中国人民银行同期贷款利率上浮15%计算，截至2016年6月30日利息为11343.93元）、罚息（罚息自2016年7月1日起以欠还借款本金为基数按照贷款利率基础上加收50%的罚息利率计至本金还清之日止，暂计至2017年3月13日，罚息为20928.03元）、复利（复利以未按期支付的利息及罚息为基数，按罚息利率标准计至本息还清之日止，截至2016年6月30日复利为291.7元，自2016年7月1日暂计至2017年3月13日，复利为2111.28元，复利合计2402.98元）；2、被告承担原告为追索本案项下债权支出的律师费14400元；3、被告承担本案的诉讼费用。被告在法定期间未提交答辩状，开庭时缺席。第三人在法定期间未提交意见，开庭时缺席。经审理查明，2015年3月24日，原告（委托人、丙方），被告（借款人、甲方）及第三人（贷款人、受托人、乙方）签订编号为平银（深圳）个委贷字第RL20150309000472号《个人委托贷款合同》，约定丙方委托乙方向甲方发放委托贷款，金额33万元，用途为购买商用房，贷款期限60个月，贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮15%。合同第二条2.7约定，合同项下的贷款支付方式为受托支付，甲方授权乙方根据甲方的申请和支付委托，将贷款资金通过甲方账户支付给符合约定用途的交易对象。合同第三条3.1约定，甲方按第九条约定方式还款，等额还本付息法，每期还本付息金额以乙方向甲方出具的还款计划表为准（利率调整时应还金额会相应变动）……合同第四条约定，委托贷款发放后，丙方委托乙方按照合同约定对委托贷款进行管理，包括收取本金、利息、罚息、复利及违约金，办理提前还款手续，办理贷款展期手续等。合同第五条约定，丙方保证委托资金来源合法，不存在任何形式的纠纷，丙方具有将委托资金用于委托贷款的资格和权限……丙方对本合同项下贷款的合法合规性、甲方资信状况、财务状况、生产经营状况、贷款项目可行性进行独立审查和判断……合同第六条约定，乙方承担的义务仅限于按本合同约定事项“代为发放”和“协助收回”，不承担任何原因形成的任何形式的经济责任或法律风险；乙方不负责审查借款人的资信状况、财务状况及贷款项目的可行性等……合同第七条7.1、7.2约定，如甲方拖欠本金或利息、费用，丙方有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有贷款本金并结清利息；7.5约定，甲方未按时足额偿还贷款本金，从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；7.6约定，甲方承担丙方和乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、仲裁费、律师费、过户费、差旅费）。合同第十一条约定，本合同项下的贷款采取第3．1条中第1项还款方式偿还，即等额还本付息法按月分期还本付息。2015年3月24日，原告向被告在平安银行的尾号7574账户支付33万元。2016年5月6日，第三人向被告邮寄了《个人委托贷款提前到期通知书》，并在信封注明“宣布吴梅玲贷款本金提前到期，要求立即偿还所有贷款本金并结清利息合计303796.8元（截至2016.4.13）”。邮件查询单显示未妥投。2017年2月20日，原告委托广东经天律师事务所向被告发出《律师函》，通知被告涉案贷款全部提前到期，要求被告收到函件5日内一次性偿还本金、利息、罚息及复利等。邮寄查询单显示同年2月21日，拒收退回。另查，被告偿还了7期贷款，最后一次还款日为2015年10月24日，合计偿还45070.08元，包括本金33326.25元，利息11743.83元，尚余本金296673.75元。再查，原告与广东经天律师事务所签订《委托代理合同》，原告委托广东经天律师事务所指派律师代理本案。2017年1月20日，原告支付律师费14400元。2017年3月9日，广东经天律师事务所开出相应发票。本院认为，原告、被告、第三人存在合法有效的《委托贷款合同》关系，各方均应依约履行。被告未依约偿还贷款，构成违约。由于被告违约，原告有权请求被告偿还贷款本金及利息、罚息、复利。原告主张的本金296673.75元有事实依据，本院依法支持。原告请求的利息以贷款发放日的贷款利率计算，与合同中关于“利率调整时应还金额会相应变动”的约定不符。由于原告2017年2月20日宣布贷款提前到期时的利率为5.4625%，之后的利息及罚息，均应以此为标准，进行相应计算。故本案的利息应以296673.75元为基数，按年利率5.4625%自2015年10月25日，计至2017年2月20日止（共484天），为21489.34元。原告请求的罚息，应以296673.75元为基数，按年利率8.19375%自2017年2月21日起计算，暂计至2017年3月13日（共21日）为1398.58元。原告请求的复利系在贷款到期后以利息、罚息为基数，按罚息利率计算而来，而贷款到期后对本金收取罚息，对利息收取复利，已属借款人逾期还款依约承担的违约金，对罚息再收取复利，属重复承担违约责任，对原告请求的复利，本院仅支持以利息为基数计算的部分，自2017年2月21日起计算，对超出部分，本院依法不予支持。原告因本案支出的律师费用，依约应由被告负担。原告该部分的请求依法成立，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告吴梅玲应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告门雪儿借款本金296673.75元，利息21489.34元、罚息（暂计至2017年3月13日为1398.58元，之后的罚息以296673.75元为基数，按年利率8.19375%自2017年3月14日起计至实际清偿之日止）及复利（以利息21489.34元为基数，按年利率8.19375%自2017年2月21日起计至实际清偿之日止）；二、被告吴梅玲应在本判决发生法律效力之日起十日内支付原告门雪儿律师费用14400元；三、驳回原告门雪儿的其他诉讼请求；如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6486元（已由原告预交），由原告负担221元，由被告负担6265元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 胡 建 军人民陪审员 蔡 玉 兰人民陪审员 张 青 叶二〇一八年七月二十日书 记 员 周丹（代）