海南省屯昌县人民法院   民事判决书   （2018）琼9022民初92号   原告：海南草根小额贷款有限公司。住所地：海南省海口市美兰区国兴大道5号海南大厦农信楼811室。   法定代表人：刘某，该公司董事长。   委托诉讼代理人：黄某，女，该公司职员。   委托诉讼代理人：徐某，男，该公司职员。   被告：杨某1，男，1988年9月2日出生，汉族，住海南省屯昌县。   被告：杨某2，男，1989年11月25日出生，汉族，住海南省屯昌县。   原告海南草根小额贷款有限公司诉被告杨某1、杨某2借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日立案后，原定2018年3月6日开庭审理，因二被告下落不明，本院依法公告送达开庭传票等诉讼文书，故延至2018年7月2日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告海南草根小额贷款有限公司（以下简称“草根公司”）的委托诉讼代理人黄某、徐某到庭参加诉讼，被告杨某1、杨某2经依法公告传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。   原告草根公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨某1偿还原告剩余贷款本金14777.79元，利息960.69元，本息合计15738.48元（暂计至2017年12月29日止，2017年12月29日之后的利息含罚息按照合同约定的年利率21.75%计至清偿之日止）；2.判令被告杨某1、杨某2对以上贷款本息的偿还承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费、公告费。事实和理由：被告杨某1因做生意资金周转需要，于2016年7月28日与原告签订了《海南草根小额贷款有限公司“一小通”一般担保贷款合同》（合同编号：草根小额借字2016年第81010120160728025号，以下简称“《一般担保贷款合同》”）。被告杨某1借据号：81010120160728025001在2016年7月28日提款20000元；借款期限自2016年7月28日起至2019年7月28日止；贷款利率根据贷款合同中第五条约定：借款人按年利率14.5%向贷款人支付贷款利息，且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。根据贷款合同第七条：从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360）；按月结息，结息日为每月的20日，并按等额本息的约定偿还本金。被告杨某2是被告杨某1的亲弟弟，被告杨某2在借款合同书上确认：自愿为借款人杨某1提供担保，如借款人未按时还款，则担保人对以上贷款本息的偿还承担连带担保责任。我公司依约发放贷款。被告杨某1自2017年7月20日起违反合同约定条款，出现拖欠贷款本息的行为。截止2017年12月29日，被告杨某1累计偿还贷款本金5222.21元，利息2422.3元，合计偿还本息7644.51元。拖欠贷款本金3153.05元，拖欠贷款利息960.69元，拖欠本息合计4113.74元。经原告多次电话及上门催收，被告杨某1、杨某2依然未能依约归还贷款本息，其行为已构成根本违约。为维护原告的合法权益，根据原、被告双方签订的贷款合同中第十条第（九）款第1项：连续拖欠利息达2期或累计拖欠达3期的，原告有权宣布贷款提前到期的约定以及《民事诉讼法》、《合同法》的相关规定，请求人民法院：1.判令被告杨某1偿还原告剩余贷款本金14777.79元，利息960.69元，本息合计15738.48元（暂计至2017年12月29日止，2017年12月29日之后的利息含罚息按照合同约定的年利率21.75%计至清偿之日止）；2.判令被告杨某1、杨某2对以上贷款本息的偿还承担连带清偿责任；3.判令被告承担本案的诉讼费、公告费。   被告杨某1、杨某2未向法庭提交答辩状。   原告为证明其主张向法庭提交的证据有：证据1.二被告常住人口登记卡、居民身份证、二被告婚姻状况声明，证明二被告身份信息；证据2.被告杨某1的《个人借款申请表》、贷款合同，证明原告与被告杨某1有借贷关系，并证明被告杨某2愿意对贷款本息的偿还承担连带担保责任；证明3.借款借据、《借据出账登记核对通知单》，证明原告已履行放款义务；证据4.《杨某1交易流水》，证明被告杨某1截止2017年12月29日，被告杨某1除了2016年9月20日、2016年12月20日、2017年2月20日正常还款以外，其余每期均逾期还款，11次出现拖欠贷款本息的行为，累计拖欠贷款本金3153.05元、贷款利息960.69元，拖欠本息合计4113.74元；证据5.相片，证明原告与被告杨某1的合同面签照。   二被告未向法庭提交证据。   原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院开庭前已将原告证据副本公告送达二被告，二被告对原告的证据未向法庭提出异议。本院认证认为，原告的五份证据具有真实性、合法性，与本案有关联性，证明了案件的基本事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月28日，被告杨某1向原告提交借款申请书申请借款20000元用于资金周转。被告杨某2在该申请书的担保人处签名。同日，原告与被告杨某1双方签订《一般担保贷款合同》（合同编号：草根小额借字2016年第81010120160728025号），合同第一条至第三条约定贷款种类为个人一般保证贷款，贷款用途为资金周转，贷款金额20000元；合同第四条约定贷款期限为36个月，自2016年7月28日至2019年7月28日止，同时约定在贷款期限内，贷款的实际提款日、还款日、贷款金额以借款借据和贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等的记载为准，借款借据、贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分；合同第五条约定贷款年利率为14.5%；合同第六条约定借款人账户的账号为×××；合同第七条约定，从贷款发放之日起，依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），结息日为每月的20日，并按等额本息的方式偿还贷款本金；合同第十条第（九）款约定，借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施等：1.连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的。……；合同第十三条的第一款约定本合同项下贷款的担保为保证担保，第三款约定“担保范围为贷款人向借款人发放的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付的费用”，第六款约定“保证担保为连带责任保证担保，担保期限为贷款到期之日起两年”；合同第十六条第（二）项约定，如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。被告杨某2在该合同的保证人处签名捺印。合同签订当日，原告依约向被告杨某1的贷款账户放款20000元，杨某1在原告的借款借据上签名。   另查明，在贷款人业务系统中的杨某1交易流水显示，截止2017年12月29日，被告杨某1除了2016年9月20日、2016年12月20日、2017年2月20日正常还款以外，其余“交易时间”均为逾期返还借款本息，故产生贷款本金罚息。被告杨某1自第一个应还款日期即2016年8月20日起至2017年5月20日止的本息（含本金罚息）其已还清，但其2017年6月20日拖欠贷款本金，此后直至2017年12月29日期间又连续拖欠的贷款本金和利息，截止2017年12月29日累计拖欠贷款本金3153.05元、贷款利息960.69元，拖欠本息合计4113.74元。原告因多次催还未果，因此原告根据双方签订的《一般保证贷款合同》第十条第九款第1项的约定主张贷款提前到期。2017年1月17日，原告依据《民事诉讼法》、《合同法》的相关规定，向本院提起诉讼，请求人民法院支持其诉讼请求。   本院认为，本案为借款合同纠纷，原、被告双方签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的规定，是合法有效的合同，双方应当遵守。本案争议的焦点是：1.原告主张被告杨某1的贷款提前到期理由是否成立；2.被告欠款数额是否属实，计息方式是否合法有效的问题；3.被告杨某2对被告杨某1的欠款应否承担连带责任。   关于原告主张被告杨某1的贷款提前到期理由是否成立的问题。被告杨某1存在违约的事实：截止2017年12月29日，被告杨某1除了2016年9月20日、2016年12月20日、2017年2月20日正常还款以外，其余“交易时间”均为逾期返还借款本息，故产生贷款本金罚息。被告杨某1自第一个应还款日期即2016年8月20日起至2017年5月20日止的本息（含本金罚息）其已还清，但其2017年6月20日拖欠贷款本金，此后直至2017年12月29日期间又连续拖欠的贷款本金和利息，均未全部还清，截止2017年12月29日累计拖欠贷款本金3153.05元、贷款利息960.69元，拖欠本息合计4113.74元。根据原、被告签订的贷款合同第十条关于贷款人的权利和义务中的第（九）款约定，本案被告杨某1连续拖欠利息达2期以上和累计拖欠利息达3期以上的事实，已符合原、被告双方在贷款合同中设定的贷款提前到期的条件，因此原告主张被告杨某1的贷款提前到期的理由，具有事实根据和合同依据，不违反法律规定，本院予以支持。   关于被告欠款数额是否属实，计息方式是否合法有效的问题。根据贷款合同第四条的约定,在贷款期限内，贷款人系统产生的交易记录、电子数据等为本合同的组成部分。原告的贷款人系统记载了被告杨某1的交易明细，显示至2017年12月29日止，被告累计欠原告贷款本金余额14777.79元，利息960.69元，本息合计15738.48元。对原告有关被告交易明细的证据被告没有提出反证予以否定，故对原告主张的被告欠款数额，本院应予以采信。根据原、被告双方在贷款合同中的第五条关于贷款年利率为14.5%和第十六条第（二）项关于如借款人未按本合同约定归还贷款本息和存入保证金，贷款人有权自违约之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息的约定，本案中原告对截止2017年12月29日被告未按合同约定归还欠款本息的部分，自被告违约之日起按照约定计收本金罚息以及主张自2017年12月29日之后利息（含罚息）按年利率21.75%计算，原告的计息方式符合双方的约定且不违反法律规定，本院予以支持。   关于被告杨某2对被告杨某1的欠款应否承担连带责任的问题。《一般担保贷款合同》第十三条约定的连带责任保证担保并不违反法律规定。合同约定的担保范围包括了被告杨某1全部贷款本金、利息、罚息、实现债权的费用等部分，被告杨某2在合同的保证人处签名并捺印，因此应认定被告杨某2自愿为被告杨某1的还款承担连带保证责任。因此原告主张被告杨某2承担连带还款责任，有合法有效的合同约定为依据，本院予以支持。   综上所述，被告在向原告借款后，未按《一般担保贷款合同》的约定按时还清贷款本息构成违约，且连续拖欠利息2期以上，同时累计拖欠利息达到3期以上，因此原告根据合同的约定主张贷款提前到期，有理有据，本院依法予以支持；原告要求被告还清剩余贷款本金14777.79元，利息960.69元，本息合计15738.48元，该数额与事实相符，本院予以采信；原告主张2017年12月29日后的利息（含罚息）按年利率的21.75%计算至清偿之日止，符合合同约定且不违反法律规定，本院应予支持；原告与被告杨某2约定的连带责任保证条款，符合《中华人民共和国担保法》的规定，应受到法律保护，被告杨某2应依约对杨某1的以上债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、被告杨某1于本判决生效之日起十五日内，偿还原告剩余贷款本金14777.79元，利息960.69元，本息合计15738.48元（暂计至2017年12月29日止，2017年12月29日之后产生的利息含罚息按年利率21.75%计至欠款清偿之日止）；   二、被告杨某2对被告杨某1的上述贷款本息的偿还承担连   带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中   华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费193.46元，公告费390元，由被告杨某1、杨某2负担。   审判长 江 云   人民陪审员 黎钦勋   人民陪审员 王康聪     二〇一八年七月二日   法官助理 王 进   书记员 陈政丹   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   《中华人民共和国担保法》   第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭   的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。