广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民一初字第387号原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行，住所地：东莞市。负责人陈良灼。委托代理人叶坑湖，男，1976年12月24日出生，汉族，身份证号码：441900197612244115，系原告职工。委托代理人钟群友，女，1975年4月19日出生，汉族，身份证号码：441900197504194165，系原告职工。被告汪晓敏，女，汉族，住云南省昭通市昭阳区，身份证号码：×××5920。原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行诉被告汪晓敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行委托代理人叶坑湖到庭参加诉讼，被告汪晓敏经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现己审理终结。原告诉称，2009年10月14日，被告向原告借款184000元，贷款期限从2009年10月14日起至2029年10月12日止，共240期，借款期间每月等额还本付息，并以被告位于东莞市寮步镇良边村香缤城市花园9栋2单元1404号的商品房作抵押，且已在房管部门办理了抵押登记（粤房地他项权证莞字第1800116901号）。原告依约向被告按时足额发放借款，期间借款人偿还贷款本金26535.84元及利息、罚息32904.86元后，从2014年2月14日起被告没有按照借款合同约定按期足额供款，连续欠供款5期，至2014年7月15日仍拖欠借款本金余额157464.16元及利息、罚息、复利共计3681.72元。经原告多次向被告催收无效，特向法院起诉，请求判令：1、解除《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：0513001200910005）；2、被告立即归还原告借款本金157464.16元及利息3681.72元（利息包括：利息3577.90元、罚息96.99元、复利6.83元；暂计至2014年7月15日，后续利息按贷款合同及中国人民银行的有关规定计算至上述借款清偿之日止）；3、在依法拍卖、变卖抵押物所得价款中，原告在抵押物价值范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。被告汪晓敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2009年9月30日，被告向原告递交了《东莞市农村信用合作联社零售贷款业务申请表》，向原告申请楼宇按揭贷款。2009年10月13日，原告与被告签订了《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：0513001200910005），合同约定：被告向原告借款人民币184000元，用于购买住宅；借款期限为20年，从2009年10月13日至2029年10月12日；贷款利率为“一年一定”，合同签订的第一年执行贷款发放日的挂牌利率，次年后均执行每年1月1日的挂牌利率，合同签订时贷款月利率为3.465‰；还款方式为月均还款法，原告每月15日扣收本息；借款人逾期供款的，从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收利息，遇人民银行调整利率按新规定执行；被告连续欠交供款3期（含3期）以上的，原告有权依法解除合同并宣布提前收回贷款，同时有权处置合同约定的抵押房产。合同还约定被告以位于东莞市寮步镇良边村香缤城市花园9栋2单元1404号房产抵押给原告，抵押担保期为自主合同签订之日起至贷款本息、手续费及实现债权的费用清偿之日止，抵押担保范围包括但不限于主债权、利息及贷款人实现债权及抵押权所实际支付的诉讼费、律师费等相关费用。上述合同签订后，原告于2009年10月14日向被告发放了贷款人民币184000元，并于2011年4月13日就合同约定的抵押房产办理了房地产抵押登记（房地产他项权证编号：粤房地他项权证莞字第1800116901号）。但被告从2014年2月14日起，开始逾期还款，截至2014年11月28日，被告已经连续逾期还款10期，共计拖欠原告贷款本金人民币156907.94元，利息5579.11元，罚息200.09元，复利120.06元。且经原告催收，被告仍未还款。以上事实，有原告提供的《东莞市农村信用合作联社零售贷款业务申请表》、《楼宇按揭抵押贷款合同》、《借款借据》、房地产他项权证、贷款本息催款通知书、贷款余额利息单及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，被告汪晓敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，视为放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告与被告签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》是当事人真实意思表示，合法有效，合同当事人应根据合同约定履行各自的权利义务。截至2014年11月28日，被告已逾期10期未能按时还款，已经构成违约，故原告诉请解除《楼宇按揭抵押贷款合同》，并要求被告立即支付拖欠贷款本金人民币156907.94元及相应利息、罚息及复利（截至2014年11月28日，利息5579.11元，罚息200.09元，复利120.06元，后续利息按当年1月1日的挂牌利率计算，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，复利利率按罚息利率，计至全部款项清偿之日止），本院予以支持。超出的部分，本院不予支持。原、被告双方约定将被告所有的位于东莞市寮步镇良边村香缤城市花园9栋2单元1404号房产抵押给原告，作为案涉《楼宇按揭抵押贷款合同》项下全部债务的担保，并且办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告要求就该抵押物享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行与被告汪晓敏签订的《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号：0513001200910005）已解除；二、被告汪晓敏于本判决生效之日起五日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行偿还贷款余额本金人民币156907.94元及相应利息、罚息及复利（截至2014年11月28日，利息5579.11元，罚息200.09元，复利120.06元，后续利息按当年1月1日的挂牌利率计算，罚息利率为贷款利率水平上加收50%，复利利率按罚息利率，计至全部款项清偿之日止）；三、确认原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行对被告汪晓敏所有的位于东莞市寮步镇良边村香缤城市花园9栋2单元1404号房产（房地产他项权证编号：粤房地他项权证莞字第1800116901号）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司寮步支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3522.91元，由被告汪晓敏承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长 周 兢代理审判员 吴 丹代理审判员 陈慧娜二〇一五年一月二十八日书 记 员 袁志辉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。