重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初27553号原告：长安汽车金融有限公司，住所地重庆市江北区江北城西大街27号12-1至12-6、13-1、31-2，统一社会信用代码9150000005172683XW。法定代表人：崔云江，董事长。委托诉讼代理人：李小英，女，1985年6月26日出生，汉族，公司员工，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：肖妍，女，1995年1月23日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：敖银，女，1968年5月25日出生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区。被告：关荣华，男，1963年8月15日出生，汉族，住云南省曲靖市麒麟区。原告长安汽车金融有限公司与被告敖银、关荣华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告长安汽车金融有限公司的委托诉讼代理人李小英到庭参加诉讼，被告敖银、关荣华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安汽车金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告敖银立即归还原告借款本金20128.29元，支付截至2018年1月2日的利息444.18元，罚息2347.55元；2.判令被告敖银支付自2018年1月3日起至借款本息结清之日止的罚息(以未偿本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算)；3.判令原告有权对被告敖银提供的抵押物（车牌号为云D1XXXX的车辆）行使抵押权，并就抵押物折价或以拍卖、变卖所得款项在前述债权范围内优先受偿；4.判令关荣华对敖银的前述第一、第二项债务承担连带清偿责任。事实和理由：2014年6月28日，敖银、关荣华与重庆汽车金融有限公司签订《重庆汽车金融有限公司汽车抵押贷款合同》（下称《汽车抵押贷款合同》），约定敖银向重庆汽车金融公司借款203000元用于购车，贷款期限36个月、贷款年利率13.18%，敖银同意以所购车辆向重庆汽车金融有限公司设立抵押担保并办妥抵押登记手续。关荣华对该借款提供连带责任保证担保。合同签订后，重庆汽车金融公司按约发放了前述借款，其后，敖银、关荣华未按时足额偿付本息。2016年8月19日，重庆汽车金融有限公司更名为长安汽车金融有限公司。被告敖银在答辩期内提交答辩状辩称，对于欠款没有异议。但在办理借款是缴纳了5000元押金，应该用5000元抵扣本金。被告关荣华在答辩期内提交答辩状辩称，自愿为敖银的借款承担保证，但具体金额以法院查实为准，并希望先以抵押物拍卖所得价款偿还借款后再对剩余欠款承担保证责任。经审理查明，2014年6月28日，重庆汽车金融有限公司（贷款人/抵押权人/甲方，该公司于2016年8月19日更名为长安汽车金融有限公司，以下统称汽车金融公司）与敖银（借款人/抵押人/乙方）、关荣华（保证人）共同签订《汽车抵押贷款合同》（合同编号：DX108630），并约定以下事项：本合同由一般条款和特别条款组成，一般条款和特别条款具有同等效力，一般条款与特别条款不一致时以特别条款为准；本合同项下贷款金额203000元，用于乙方购买车辆，贷款期限36个月，贷款期限的实际起始日（即贷款拨付日）和贷款的实际到期日以分期还款计划记载为准；贷款年利率13.18%，贷款期限内保持不变；本合同项下的乙方贷款，由甲方根据乙方的《委托付款书》直接向车辆经销商支付；乙方采用等额本息方式还款，月还款金额为6857.49元，具体还款日期以分期还款计划记载为准。借款人未按照合同约定按时足额还本付息的，贷款人按照国家利率管理相关规定计算罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下规定的到期贷款本息全部清偿完毕为止；出现借款人因法定不可抗力以外的原因未按时全面履行还款义务、由于借款人的原因导致贷款人与借款人无法取得联系等情形，贷款人有权选择要求借款人提供新的担保或单方面立即解除合同，贷款人选择解除合同的，未发放的贷款不再发放，已发放的贷款，借款人需在合同解除之日起三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息以及收回债权的全部费用。乙方同意以其购买的汽车作为抵押物为本合同项下的债务提供担保，当借款人不履行债务时，贷款人有权将抵押物评估或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，本合同项下抵押物的优先效力及于抵押物的从物，以及抵押物的赔偿金、保险金等；抵押担保的范围包括全部借款本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、补偿金、工本费和贷款人为实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保全费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；保证人自愿为乙方在本合同项下的债务承担不可撤销的连带保证责任，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金及实现债权所发生的全部费用等。前述合同签订后，汽车金融公司依约发放贷款，借款期限为2014年7月4日至2017年7月4日。并就登记在敖银名下的车牌号码为云D1XXXX的车辆办理抵押登记手续。此后，敖银未按约还本付息，汽车金融公司催收未果，诉至本院。因敖银、关荣华下落不明，本院于2018年4月6日向敖银、关荣华公告送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书。庭审中，汽车金融公司陈述，本案借款合同已经到期，截至2018年1月2日，敖银尚欠汽车金融公司借款本金20128.29元、利息444.18元、罚息2347.55元。以上事实有《汽车抵押贷款合同》、委托付款书、机动车登记证书、放款凭证、还款计划书、欠款明细表以及当事人陈述等证据在卷作证，并经当庭审核，足以认定。本院认为，汽车金融公司与敖银、关荣华签订的《汽车抵押贷款合同》系各方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，汽车金融公司依约足额发放了贷款，敖银未按时偿付借款本息，构成违约，汽车金融公司要求敖银返还借款本金20128.29元，支付截至2018年1月2日的利息444.18元、罚息2347.55元，并支付自2018年1月3日起以尚欠借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算的罚息，对汽车金融公司主张的借款本金、利息、罚息，本院在前述范围内予以支持。敖银辩称其在办理贷款时缴纳了5000元作为押金，可以用押金抵扣借款本金，但其并未举示相关证据，本院不予支持。敖银自愿提供登记在其名下车牌号为云D1XXXX的车辆作为履行债务的担保，并办妥抵押登记，汽车金融公司有权以该抵押车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关荣华自愿为敖银的债务提供连带责任保证担保，汽车金融公司有权按照合同约定要求关荣华承担连带清偿责任。因合同约定，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，贷款人均有权直接要求保证人在保证范围内承担保证责任，故对关荣华抗辩先以抵押物拍卖所得价款偿还借款后再对剩余欠款承担保证责任的理由，本院不予认可。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告敖银于本判决生效之日起十日内返还原告长安汽车金融有限公司借款本金20128.29元，并支付截至2018年1月2日的利息444.18元、罚息2347.55元；二、被告敖银于本判决生效之日起十日内支付原告长安汽车金融有限公司自2018年1月3日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还借款本金为基数，按年利率13.18%上浮50%计算，利随本清）；三、原告长安汽车金融有限公司有权以登记在被告敖银名下车牌号为云D1XXXX车辆折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；四、被告关荣华对被告敖银的前述第一、第二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费373元，由被告敖银、关荣华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  谭中平审 判 员  肖明明人民陪审员  刘成均二〇一八年七月三十日法官 助理  何 露书 记 员  熊 进