广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0402民初3222号原告：东莞银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市香洲区情侣中路377号、二层381号、三层381号。负责人：陈华，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋悦，北京大成（珠海）律师事务所实习律师。被告：吴永龙，男，汉族，1973年11月13日出生，住江西省鹰潭市余江县，原告东莞银行股份有限公司珠海分行（下称东莞银行珠海分行）与被告吴永龙金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月11日受理后，依法适用普通程序，于2018年6月4日公开开庭进行了审理。原告东莞银行珠海分行委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼，被告吴永龙经本院送达应诉文件及开庭传票未到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。东莞银行珠海分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告透支本金83320.63元及至还清全部欠款之日止的透支利息（按日利率万分之五、按月计收复利的标准计算，暂计至2018年3月14日利息86.21元）；2、判令被告立即偿还至还清全部欠款之日止的违约金（按最低还款额未偿还部分5%计算，暂计至2018年3月14日违约金295.49元）；3、判令被告立即偿还手续费13563.82元；4、判令被告承担律师费6000元；5、判令被告承担本案受理费、公告费等诉讼费用。事实和理由：2017年1月10日，被告向原告申请办理特约车位分期业务，并于当日填写《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请及审查表（特约车位分期）》、《东莞银行信用卡申请表》，被告在《东莞银行信用卡申请表》中签字确认全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约各项规定。《领用合约》第四条第二款约定“贷记卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易记账日为准，甲方对贷记卡账户内的溢缴款和电子现金不计付利息。”《东莞银行贷记卡收费表》约定“滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。”经审批，原告于2017年1月13日向被告下发卡号为62×××99信用卡。2017年1月20日，原、被告双方签订《东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同》（下称：《分期业务合同》），《分期业务合同》第2条约定“经审核，乙方同意给予甲方（大写）壹拾壹万陆仟贰佰捌拾元的贷记卡透支额度，贷记卡透支额度分期期限为60期，分期手续费率为14%。每月为一期，本合同项下贷记卡透支资金仅限用于车位分期。”第4条约定“……分期手续费一经收取，不因甲方提前清偿全部未偿付分期余额而退还……每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额。”第5条约定“若甲方任一期应还金额有逾期情形发生，按照《东莞银行贷记卡章程》、《东莞银行贷记卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、滞纳金等相关费用。利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算”。合同签订后，被告向原告提交三份与珠海市斗门忠信房产开发有限公司签订的《忠信桃源居东区地下车位租赁合同》，用以申请车位分期额度。根据《分期业务合同》，原告于2017年2月6日向珠海市斗门忠信房产开发有限公司放款分期本金100000.8元。后被告只偿还10期贷款本金及分期手续费合计人民币19395.55元，自2018年1月29日起开始逾期。截至2018年3月14日，被告尚欠透支本金人民币83320.63元、分期手续费13563.82元及暂计违约金295.49元、利息86.21元。被告迟延还款已构成违约，原告向被告主张还款无果。庭审中，原告对诉讼事实和理由作补充主张：因被告涉嫌电信诈骗被刑事拘押，被告财产已作他权抵押，还有其他涉案债务，被告已严重丧失偿债能力及个人信誉。即使逾期未达到合同约定期数，原告依据合同权利和救济原则请求被告偿还剩余借款及分期手续费，符合合同法规定。被告未提出抗辩，视为认同原告诉请。被告吴永龙未向本院提供答辩意见及证据。经审理查明：东莞银行珠海分行就所述吴永龙未依约偿还透支本息等事实提供了东莞银行贷记卡非循环额度分期业务申请及审查表、东莞银行贷记卡非循环额度分期业务合同【编号：东】、原告特种转账借方传票等证据予以印证，并附上被告贷记卡高额账户交易流水清单反映借款本息情况，证明被告自2017年3月至2018年1月逾期时只偿还10期贷款本金及分期手续费合计19395.55元（分期手续费每期负费271.32元）。被告自逾期起尚欠50期未还贷款本金83320.63元及分期手续费13563.82元，原告通过EMS邮寄催收函无果。另就诉讼请求中“违约金”的构成补充说明：违约金295.49元为2017年1月1日后“逾期还款违约金”。被告吴永龙经本院依法送达应诉诉讼材料及传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，未对东莞银行珠海分行所述其欠款等事实提出抗辩，其应承担相应法律后果。东莞银行珠海分行提交的上述证据、主张事实经本院审查符合法律规定，本院予以采纳，对原告东莞银行珠海分行所述被告吴永龙尚欠借款本息的事实予以确认。本院认为：原告东莞银行珠海分行与被告吴永龙签订贷款《分期业务合同》，双方金融借款合同关系成立，双方应当全面履行合同义务。原告依合同约定向被告发放了贷款，被告使用借款后，未按合同约定分期还款，构成违约。原告根据合同、贷记卡章程和合约的规定，以被告涉嫌刑事犯罪、严重丧失偿债能力和个人信誉请求提前归还借款本金及逾期分期手续费、诉讼律师费，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据原、被告关于分期手续费费率为一次计收14％等额分配60期清偿的方案的约定，应当认为，分期手续费为与本金共存的孳息性质，逾期终止则丧失孳权，故原告请求的分期手续费应计至被告清偿分期贷款本金之日。对原告请求被告一次性承担全额分期手续费不予支持。根据中国人民银行颁布于2017年1月1日起实施《关于信用卡业务有关事项的通知》中已取消滞纳金的规定，信用卡合约双方应就违约金收取或是否继续持卡进行重新约定。应当认为，东莞银行珠海分行2017年1月1日前按章程和合约收取的滞纳金性质上是违约金，可以支持。但此后的违约金收取涉及民事权利义务的双向协商行为，东莞银行珠海分行单方公示变更章程不符合合约条件，故对东莞银行珠海分行诉讼请求2017年1月1日后的违约金请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴永龙于本判决生效之日起十日内，向原告东莞银行股份有限公司珠海分行偿还计至2018年3月14日止的借款本金83320.63元及利息86.21元；二、被告吴永龙于本判决生效之日起十日内，向原告东莞银行股份有限公司珠海分行支付自2018年1月起按每月一期分期手续费271.32元至清偿本金之日；支付自2018年3月15日起按每日万分之五标准，以本金83320.63元为基数计算至清偿本金之日的利息；三、被告吴永龙于本判决生效之日起十日内，向原告东莞银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失6000元；四、驳回原告东莞银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2365元、保全费1036元，合计3401元，由被告吴永龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李文汇人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  何承骏二〇一八年七月五日法官助理邹欣书记员梅广伟