宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院刑 事 判 决 书(2015)兴刑初字第431号公诉机关宁夏回族自治区银川市兴庆区人民检察院。被告人李杰，男，1988年5月2日出生，汉族，初中文化，宁夏回族自治区青铜峡市人，个体，户籍所在地宁夏回族自治区青铜峡市，住宁夏回族自治区青铜峡市，2015年4月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被银川市公安局直属分局刑事拘留，2015年4月28日被执行逮捕，现羁押于银川市看守所。辩护人张昕，北京市中银（银川）律师事务所律师。银川市兴庆区人民检察院以银兴检公诉刑诉（2015）374号起诉书指控被告人李杰犯信用卡诈骗罪，于2015年6月16向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2015年7月16日公开开庭审理了本案。银川市兴庆区人民检察院指派代理检察员佘晓阳出庭支持公诉，被告人李杰及其辩护人张昕到庭参加诉讼。2015年8月12日，本案报请本院审判委员会讨论。现已审理终结。银川市兴庆区人民检察院指控：一、2011年1月11日，被告人李杰在中国工商银行宁夏分行银行卡中心使用伪造的房产证复印件申领了一张信用卡（卡号：42×××98），之后变更了信用卡（卡号：42×××92）。2014年4月至2015年4月，李杰持变更后的信用卡透支本金188709.78元，产生利息28229.15元。后经银行多次催收，均未归还。二、2012年5月24日，被告人李杰在中国工商银行宁夏分行信用卡中心使用伪造的房产证复印件申领了一张信用卡（卡号：52×××98），之后变更了信用卡（卡号：52×××69）。2014年4月至2015年4月，李杰持变更后的信用卡透支本金61259.63元，产生利息9180.66元。后经银行多次催收，均未归还。三、2013年5月22日，被告人李杰的妻子陈某在中国工商银行宁夏分行银行卡中心使用李杰提供的伪造的房产证复印件申领一张信用卡（卡号：42×××13），此卡申领后由李杰使用。2014年3月至2015年3月，李杰持该信用卡透支本金39987.09元，产生利息6350.96元。后经银行多次催收，均未归还。公诉机关认为，被告人李杰以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，并经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，应当以信用卡诈骗罪追究被告人李杰的刑事责任，并提交了常住人口信息、催收公告等书证、证人陈某、张某某的证言、被告人李杰的供述等证据。被告人李杰对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，当庭自愿认罪。辩护人的辩护意见是：一、被告人李杰实际骗取的是银行的本金，并未骗取银行可期待的利息，故本案的犯罪数额应以被告人李杰透支的银行本金289956.50元为准对被告人李杰定罪量刑。二、发卡银行对被告人李杰申领信用卡的手续审核不严格，酿成了透支款项无法追回的后果，发卡银行对案件的发生存在过错。三、被告人李杰具有坦白情节。综上，建议对被告人李杰从轻处罚。经审理查明：一、2011年1月11日，被告人李杰在中国工商银行宁夏分行银行卡中心使用伪造的房产证复印件申领了一张信用卡（卡号：42×××98），之后变更了信用卡（卡号：42×××92）。2014年4月至2015年4月，李杰持变更后的信用卡透支本金188709.78元，产生利息28229.15元。后银行分别于2014年11月26日、2014年12月1日在《法治新报》上登报催收，被告人李杰均未归还。二、2012年5月24日，被告人李杰在中国工商银行宁夏分行信用卡中心使用伪造的房产证复印件申领了一张信用卡（卡号：52×××98），之后变更了信用卡（卡号：52×××69）。2014年4月至2015年4月，李杰持变更后的信用卡透支本金61259.63元，产生利息9180.66元。后银行分别于2014年11月26日、2014年12月1日在《法治新报》上登报催收，被告人李杰均未归还。三、2013年5月22日，被告人李杰的妻子陈某在中国工商银行宁夏分行银行卡中心使用李杰提供的伪造的房产证复印件申领一张信用卡（卡号：42×××13），此卡申领后由李杰使用。2014年3月至2015年3月，李杰持该信用卡透支本金39987.09元，产生利息6350.96元。后银行分别于2014年11月26日、2014年12月1日在《法治新报》上登报催收，被告人李杰均未归还。2015年4月15日，被告人李杰被中国工商银行宁夏分行银行卡中心工作人员扭送至公安机关，归案后如实供述自己的罪行。上述事实，被告人李杰在开庭审理过程中无异议，并有公诉机关提供，经法庭质证、认证的中国工商银行宁夏分行银行卡中心的报案材料、受案登记表、抓获经过、信用卡申请表、房屋产权证明、介绍信、企业信息、银行卡贷后管理系统及贷记卡交易明细、催款公告、银川市房屋产权档案证明单、材料说明、调取证据通知书、证人陈某、张某某的证言、被告人李杰的供述及户籍证明等证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人李杰以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支，共计289956.50元，数额巨大，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人李杰犯信用卡诈骗罪的罪名成立。对被告人李杰应处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控被告人李杰透支银行本金后产生的利息43760.77元也属于诈骗罪的数额，本院认为，在恶意透支型信用卡诈骗罪中，被告人犯罪时所指向的对象只是透支的本金部分，后来透支本金所产生的复利（包括正常利息和罚息）等费用并不是其犯罪时意图占有的部分，也不属于犯罪造成的直接经济损失，故公诉机关对被告人李杰透支本金所产生的利息43760.77元的行为构成诈骗罪的犯罪数额的指控不成立，本院不予采纳，被告人李杰的辩护人的相应辩护意见本院予以采纳。对于被告人李杰的辩护人提出发卡银行未尽严格审查义务，对案件的发生存在过错，因《银行卡业务管理办法》第二十八条第一款规定“个人申领银行卡，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户”，故银行对申请人提供的身份证具有审查的义务，本案被告人提供的是伪造的房产证复印件，故不能以此认定发卡银行存在过错，被告人李杰的辩护人的相应辩护意见本院不予采纳。被告人李杰归案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法对其可从轻处罚，辩护人的相应辩护意见本院予以采纳。为了维护社会秩序，保护国家的金融管理制度和公私财产所有权不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人李杰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币八万元（罚金于本判决生效之日起十日内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年4月15日起至2020年10月14日止）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本四份。审 判 长  李国群人民陪审员  张玉明人民陪审员  纳莺萍二〇一五年八月二十一日书 记 员  王瑾毅本判决所适用的法律依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在十万元以上不满一百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在一百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息的，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。