广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初2825号原告：交通银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。负责人：肖辉。委托诉讼代理人：钟源石、严文标，均系广东华南律师事务所律师。被告：李江联，男，汉族，1987年5月21日出生，住广东省鹤山市。原告交通银行股份有限公司江门分行诉被告李江联金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人钟源石到庭参加诉讼。被告李江联经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请依法判决解除原告和被告签订的《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2179号）；2.判令被告向原告偿还贷款本金人民币284657.30元及利息、罚息和复利人民币10264.19元，合计294921.49元（利息、罚息和复利暂计算至2018年2月7日，余下计至偿还之日为止）；3.判令被告承担原告为实现债权而支出的律师费21000元；4.判令原告对被告位于鹤山市××路××805房的房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月21日，被告基于购买二手楼住房，向原告提出购房贷款申请，原告经对被告资信状况的调查、了解，认为被告符合贷款条件。2016年9月5日，被告与郑国亮签订《房地产买卖合同》（适用于二手楼买卖）一份，被告购买了郑国亮位于鹤山市××路××房××手房屋一套（建筑面积为102.44平方米）。2016年10月14日，原告与被告签订了《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2179号）一份，约定由被告向原告抵押借款本金为人民币290000元。合同约定：贷款期限为240个月，基准利率种类为五年以上（期限）人民银行贷款基准利率，还款以月为一期，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%；被告选择的还款方法为“等额本息还款法”，每期还款额为人民币1820.62元，还款日应本息按期支付；合同还约定，贷款的支付方式为贷款人受托支付方式，即被告委托原告在贷款发放后，将贷款资金以被告购房款名义从放款帐户支付至郑国亮帐户（62×××82）内，2016年10月21日，原告依合同约定，及时将被告申请的290000元购房贷款全额转入被告放款帐户内（62×××63），并支付给了收款人。原告依上述合同向被告发放贷款后，被告从2016年10月22日起至2017年4月30日止，尚能依合同按期还款，但自2017年5月1日起便不再按时还款。截止2018年2月7日，经原告统计，被告已还本金5342.70元、逾期本金7073.88元；已还利息6193.37元、应收未收利息9845元；已还罚息19.30元、应收未收罚息163.37元。上述《个人房产抵押贷款合同》（编号：粤江门2016年个房贷字2179号）约定，被告以鹤山市××路××805房的房产为自己向原告借款提供的抵押担保，并办理抵押登记，抵押条款约定：“抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。”因此，本案所诉的借款以及利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、保全费等均在抵押担保之列，应对抵押房屋享受优先受偿权。鉴于被告的违约行为已经严重侵犯了原告的合法权益，给原告的经营及管理带来了不良影响，现原告根据相关法律规定和贷款合同约定，特向法院提起诉讼，请贵院依法作出判决，以维护原告合法权益，维护国家正常的金融秩序。原告向本院提供的证据有：被告李江联的《居民身份证》、《个人贷款申请表》、《面谈笔录表》、《面签笔录表》、《商品房买卖合同》、《房地产权证》、《账户交易明细》、《收据》、《个人授信业务申请表》、《个人房产抵押贷款合同》、《他项权证》、《借款凭证》、《欠款信息表》、《委托代理合同》。被告李江联未答辩，亦未向本院提交证据。原告提供的证据形式合法，《个人房产抵押贷款合同》、《借款借据》等能够证明原告与被告李江联之间的借贷关系以及抵押担保关系。《个人房产抵押贷款合同》约定了被告李江联的送达地址，本院按照合同约定的通讯地址采取法院专递向被告送达应诉被退件，故视为已经送达。被告李江联经本院合法传唤不到庭质证，应视为自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。对于事实方面，本院补充查明如下：《个人房产抵押贷款合同》【编号：粤江门2016年个房贷字2179号】第二十二条约定借款金额为29万元，借款期限为240个月；第二十三条约定贷款利率按照在五年以上（期限）人民银行贷款利率下浮10%计算，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，还款方式为每月分期还款。第十三条约定借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息，贷款人有权按照逾期贷款的罚息利率计算罚息、复利，对于罚息可计收复利。借款人应承担贷款人为实现债权而发生的律师费、诉讼费等相关费用。合同第十二条借款人应按照合同的约定按时足额归还借款本息，否则贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息。被告李江联自2017年5月1日起出现未能依约还款情形，截至2018年2月1日，被告李江联尚欠应还借款本金7073.88元以及利息、罚息、复利合共10262.9元，合同项下未到期本金为277583.42元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告交通银行股份有限公司江门分行与被告李江联签订的《个人房产抵押贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告李江联在借款期间内未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同。原告起诉要求解除《个人房产抵押贷款合同》以及要求被告立即偿还合同项下尚欠全部借款本息以及相关费用，其诉请合法合理，本院予以支持。经核算，截至2018年2月1日，被告李江联尚欠合同项下应还借款本金277583.42元以及利息、罚息、复利合共10262.9元。此后的利息、罚息、复利按照相应《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至债务实际清偿之日止。关于被告李江联应否承担原告为实现债权所支付的律师费21000元的认定。《个人房产抵押贷款合同》第十三条约定贷款人为实现债权而发生的律师费应由借款人承担。在本案中，原告与广东华南律师事务所签订《委托代理合同》约定指派律师代为办理涉案诉讼，律师费为21000元。本院认为，鉴于被告逾期未还款的行为已经构成违约，原告有权依约主张其为实现债权所支付的律师费，合同约定的律师费亦符合法律规定的上限，该费用属于必然发生的损失，原告的该项主张合法有理，本院予以支持。关于原告交通银行股份有限公司江门分行对涉案房屋是否享有优先受偿权问题的认定。被告李江联同意以其名下位于鹤山市××路××805房屋为涉案债务提供抵押担保，担保债权数额为29万元。涉案债务发生在保证期间，上述相应抵押物办理了抵押权登记，故原告在担保债权额度之内对上述抵押物享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款以及第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司江门分行与被告李江联签订的《个人房产抵押贷款合同》【编号：粤江门2016年个房贷字2179号】；二、被告李江联应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行偿还借款本金277583.42元及相应利息（截至2018年2月1日尚欠利息、罚息、复利合共10262.9元，此后的利息、罚息、复利按照《个人房产抵押贷款合同》的约定计算至债务实际清偿之日止）；三、被告李江联应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告交通银行股份有限公司江门分行支付其为实现债权所支付的律师费21000元；四、如被告不依上述判决还款，则原告交通银行股份有限公司江门分行对就本判决第二、三项确定的债权对涉案抵押物(鹤山市沙坪新城路25号805房屋)经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6039元，财产保全费2120元，合计8159元，由被告李江联负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  李建华二〇一八年七月二十七日法官助理李小红书记员关冬平