重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2015)万法民初字第03899号原告中国银行股份有限公司重庆万州分行,住所地重庆市万州区白岩路121号。组织机构代码90790101-8。负责人向文清，行长。委托代理人向江滔，男，汉族，1986年10月24日出生，住重庆市万州区。委托代理人洪小波，男，汉族，1960年1月19日出生，住重庆市万州区。被告白建发，男，汉族，1982年12月20日出生，住重庆市开县。被告重庆互邦实业（集团）有限公司,住所地重庆市渝中区上清寺57号。组织机构代码20294347-X。法定代表人曾凡跃，董事长。委托代理人计清元，男，汉族，1988年12月1日出生，住重庆市万州区。原告中国银行股份有限公司重庆万州分行（以下简称中行万州分行）诉被告白建发、重庆互邦实业（集团）有限公司（以下简称互邦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年4月14日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中行万州分行的委托代理人洪小波、被告互邦公司的委托代理人计清元到庭参加诉讼，被告白建发经本院合法传唤未到庭参加诉讼。依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中行万州分行诉称:2013年11月，原告与被告白建发签订《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》，约定：原告向被告发放贷款640000元，用于购买宝马牌汽车（车牌号：渝A221**），同时被告白建发将所购买的宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）为自己的借款向原告进行了抵押。截止2015年5月26日，被告白建发已经逾期3次还款。根据合同约定，如未按期归还透支本金及手续费，即可宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期。被告互邦公司对被告白建发的透支款承担连带责任。故起诉，要求被告白建发偿还原告透支本金、利息、手续费等395600元，及至清偿贷款本息之日止的利息。对抵押物宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）享有优先受偿权。被告互邦公司承担连带清偿责任。被告互邦公司辩称，原告陈述事实属实，但履行保证责任后，可以向被告白建发追偿。被告白建发未向本院提交书面答辩状。经审理查明:2013年11月25日原告中行万州分行（乙方）与被告白建发（甲方）签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定：第一条、分期额度及期限。1、本合同项下“专项分期额度”为人民币640000元。2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算。第三条、手续费。……本合同项下的“专项分期付款”手续费为使用“专项分期付款”额度额11%。……本合同项下“专项分期付款”手续费总额为人民币70400元，“专项分期付款”每月收取手续费金额为人民币1955.56元。……。第六条、还款方式。1、本合同项下“专项分期付款”本金采用月均等额、取整入账……。2、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款。（1）甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息。（2）甲方须在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、……如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息、滞纳金以及超限费，并由甲方全额承担由此乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费用、执行费用等）。第十条、担保。甲方以本合同项下宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）向乙方提供抵押担保。……。《信用卡专向分期付款（抵押类）通用条款》作为借款合同的附件，是借款合同的组成部分。载明：二、甲方以本合同项下专项分期付款所购汽车提供抵押……。四、借款人违约事件及处理。1、甲方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息；……2、出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：……(2)宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期……。合同签订后，原告按约向被告发放贷款640000元。2014年2月20日被告将其购买的宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）为以上贷款进行了抵押登记。2013年7月14日，原告与被告互邦公司签订《汽车消费贷款担保业务合作协议》，约定被告互邦公司对向原告进行透支的客户，提供全程连带责任保证，且放弃要求先处置抵押物，再履行担保责任的抗辩权。截止2015年8月25日，被告白建发尚欠原告到期本金53331元、手续费2373.73元、利息、罚息28777.76元，未到期本金为266655元、手续费29332.05元，共计380469.54元。被告互帮公司为被告白建发履行保证责任垫付141994.62元。现原告宣布未到期贷款提前到期，要求被告立即清偿债务。原告为支持自己的诉讼请求，向本院提交了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、机动车抵押登记证明、《汽车消费贷款担保业务合作协议》、被告欠款银行数据材料等，经庭审质证，本院予以确认。诉讼中依原告中行万州分行的财产保全申请，本院裁定查封了登记在被告白建发名下位于重庆市开县南山东路一号桥凤凰城5幢三单元3-1号房屋（产权证号312房地证2005字第012**号）。本院认为:原被告双方签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《汽车消费贷款担保业务合作协议》是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均有约束力。被告白建发没有按约定履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任。原告主张未到期贷款提前到期的请求，符合当事人的约定，本院予以支持。被告白建发用其购买的宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）为贷款进行了抵押登记，该抵押权设立且生效，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告互帮公司为被告白建发的透支款提供连带责任保证，放弃要求先处置抵押物，再履行担保责任的抗辩权，应当对被告白建发在本案所负债务承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、被告白建发于本判决生效后三日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆万州分行贷款本金319986元、手续费31705.78元，利息、罚息28777.76，合计380469.54元，并从2015年8月26日起至付清之日止按《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》的规定支付透支利息、滞纳金；二、原告中国银行股份有限公司重庆万州分行就抵押物宝马牌汽车（车牌号：渝A221**）拍卖、变卖价款优先受偿。三、被告重庆互邦实业（集团）有限公司对被告白建发在本案所负债务承担连带清偿责任，履行担保责任后，可凭本判决书向被告白建发追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7234元，财产保全费2470元，公告费560元，合计10264元，由被告白建发、重庆互邦实业（集团）有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  余正海人民陪审员  王 毅人民陪审员  谭文红二〇一五年八月二十日书 记 员  杨程程