广东省惠州市惠城区人民法院刑 事 判 决 书（2015）惠城法刑二初字第32号公诉机关惠州市惠城区人民检察院。被告人吕希乐，男，1965年12月2日出生，汉族，广东省惠州市人，高中文化，户籍所在地：惠州市惠城区公园路*号之**栋，司机。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2014年8月13日被惠州市公安局刑事拘留，同年9月19日被依法逮捕。现羁押于惠州市看守所。惠州市惠城区人民检察院于2014年12月19日以惠城检公诉刑诉〔2014〕1467号起诉书指控被告人吕希乐犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2015年1月15日公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员张锡胜出庭支持公诉，被告人吕希乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠州市惠城区人民检察院指控：2011年3月9日，被告人吕希乐在中国农业银行惠州市分行办理了一张信用卡，2011年3月13日，吕希乐向中国银行惠州市分行办理了一张信用卡，2011年4月28日，吕希乐向中国工商银行惠州市分行办理了一张信用卡，2011年6月10日，吕希乐向中国建设银行惠州市支行办理了一张信用卡，2012年12月13日，吕希乐向兴业银行惠州市支行办理了一张信用卡，2013年6月5日，被告人吕希乐在中国农业银行惠州市分行办理了一张信用卡，之后，吕希乐开始使用上述信用卡透支取现和消费，并长期形成不良透支。上述银行自吕希乐形成不良透支起均十多次向其催收，吕希乐仍拒不偿还上述信用卡欠款。中国农业银行于2014年6月23日向公安机关报案，中国银行、兴业银行、中国工商银行于同年7月3日向公安机关报案，中国建设银行于同年8月13日向公安机关报案，截止案发时，吕希乐使用中国农业银行的信用卡透支人民币本金46781.13元，使用中国农业银行的信用卡透支人民币本金14934.15元，使用中国工商银行的信用卡透支人民币本金9954.73元，使用中国银行的信用卡透支人民币本金19639.49元，使用兴业银行的信用卡透支人民币本金79745.63元，使用中国建设银行的信用卡透支人民币本金11473.62元。2014年8月13日，公安机关将吕希乐抓获归案。截止起诉前，吕希乐仍无法偿还上述银行信用卡欠款。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。被告人吕希乐无视国法，以非法占有为目的，恶意透支人民币182528.75元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吕希乐如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。提请法院对被告人吕希乐依法判处。被告人吕希乐对公诉机关指控犯信用卡诈骗罪不持异议。经审理查明：2011年3月9日，被告人吕希乐在中国农业银行惠州分行办理了一张信用卡，2011年3月13日，吕希乐向中国银行惠州分行办理了一张信用卡，2011年4月28日，吕希乐向中国工商银行惠州分行办理了一张信用卡，2011年6月10日，吕希乐向中国建设银行惠州市分行办理了一张信用卡，2012年12月13日，吕希乐向兴业银行惠州支行办理了一张信用卡，2013年6月5日，被告人吕希乐在中国农业银行惠州分行办理了一张信用卡，之后，吕希乐开始使用上述信用卡透支取现和消费，并长期形成不良透支。上述银行自吕希乐形成不良透支起均十多次向其催收，吕希乐仍拒不偿还上述信用卡欠款。中国农业银行于2014年6月23日向公安机关报案，中国银行、兴业银行、中国工商银行于同年7月3日向公安机关报案，中国建设银行于同年8月13日向公安机关报案，截止案发时，吕希乐使用中国农业银行的信用卡透支人民币本金46781.13元，使用中国农业银行的信用卡透支人民币本金14934.15元，使用中国工商银行的信用卡透支人民币本金9954.73元，使用中国银行的信用卡透支人民币本金19639.49元，使用兴业银行的信用卡透支人民币本金79745.63元，使用中国建设银行的信用卡透支人民币本金11473.62元。2014年8月13日，公安机关将吕希乐抓获归案。截止起诉前，吕希乐仍无法偿还上述银行信用卡欠款。以上事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、刑事案件接受、立案登记材料、报案材料，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。2、书面报案材料及证人陈某某、杨某某、李某某、周某某、谭某某的证言，证明被告人吕希乐分别使用中国农业银行惠州分行、中国银行惠州分行、中国工商银行惠州分行、中国建设银行惠州市分行、兴业银行惠州支行信用卡恶意透支消费并经多次催收拒不还款的事实。3、办卡信息、个人信用报告，证实被告人吕希乐分别使用中国农业银行惠州分行、中国银行惠州分行、中国工商银行惠州分行、中国建设银行惠州市分行、兴业银行惠州支行申办信用卡的事实。4、信用卡交易查询、风险管理处催收电子档案，证实被告人吕希乐恶意透支消费情况及经银行多次催收拒不还款的事实。5、在逃人员登记表、到案经过，证明被告人吕希乐于2014年8月6日被公安机关列为网上追逃人员，后于2014年8月13日被抓获归案，不具有自首、立功表现的情节。6、户籍材料，证明被告人吕希乐的年龄、家庭住址等基本情况。7、被告人吕希乐在公安、检察的供述能与上述证据相互印证。本院认为，被告人吕希乐无视国法，以非法占有为目的，恶意透支人民币182528.75元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人吕希乐犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人吕希乐归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，有悔罪表现，予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条之规定，判决如下：被告人吕希乐犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年8月13日起至2019年8月12日止。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长  黄奕美审判员  蓝诗祥审判员  钟秀芳二〇一五年一月二十二日书记员  何金英附相关法律条文：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条第三款嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。