文书内容重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0113民初20596号原告：重庆京东同盈小额贷款有限公司，住所地重庆市巴南区云计算产业园39栋2单元1楼，统一社会信用代码91500113MA5UTC3705。法定代表人：张雱，董事长。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：龚建康，重庆索通律师事务所律师。被告：珠海皓程电子商务有限公司,住所地珠海市香洲区人民东路245号514房,统一社会信用代码91440400077937598W。法定代表人:毛宝华,执行董事兼经理。被告：毛宝华，男，1988年7月20日出生，汉族，住广东省中山市。原告重庆京东同盈小额贷款有限公司（以下简称京东小贷公司）与珠海皓程电子商务有限公司（以下简称皓程商务公司）、毛宝华借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月16日公开开庭进行审理。原告京东小贷公司的委托诉讼代理人刘可、龚建康到庭参加了诉讼，被告皓程商务公司、毛宝华经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告京东小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告皓程商务公司向原告偿还贷款本金450226.89元，以及支付截至2020年11月9日的利息27792.05元、罚息147160.56元；2.判令被告皓程商务公司从2020年11月10日起至贷款本息结清之日止以贷款本金450226.89元为基数按照年利率15.4%的标准向原告计付罚息；3.判令被告皓程商务公司向原告支付律师费1650元；4.判令被告毛宝华就被告皓程商务公司前述第1、2、3项债务向原告承担连带清偿责任。审理中，原告自愿撤回对要求被告毛宝华承担关于被告皓程商务公司2018年1月26日借款编号为20180126254065376、2018年1月26日借款编号为20180126254065862、2018年1月26日借款编号为20180126254072764、2018年1月26日借款编号为20180126254083179、2018年1月26日借款编号为20180126254083867、2018年1月26日借款编号为20180126254084033、2018年1月26日借款编号为20180126254085021、2018年2月7日借款编号为20180207255239852、2018年2月7日借款编号为20180207255254995、2018年2月12日借款编号为20180212255729306、2018年2月12日借款编号为20180212255748205、2018年2月27日借款编号为20180227256939973项下借款本金的连带清偿责任（含利息、罚息）的诉讼请求。事实和理由：2017年9月2日，被告皓程商务公司与原告在京东金融产品服务网站（loan.jd.com）签订《京东用户金融服务合同》，约定被告皓程商务公司以出具《借款申请书》的形式向原告借款，借款金额、期限、利率、还款方式等以《借款申请书》所载信息为准，借款逾期的罚息利率为在借款利率水平上加收50%。被告毛宝华向原告出具《最高额保证担保函》为被告皓程商务公司的借款提供连带责任保证。原告向被告皓程商务公司发放了贷款，但被告未按约定及时足额偿还原告借款本息，原告催收未果遂起诉来院。被告皓程商务公司、毛宝华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。原告围绕其诉讼请求依法向本院提交了《京东用户金融服务合同》、《最高额保证担保函》、《重庆市巴南区金融发展中心关于同意重庆京东同盈小额贷款有限公司开业的批复》、北京天威诚信电子商务服务有限公司（以下简称天威公司）的营业执照、电子认证服务许可证、电子认证服务使用密码许可证、说明函、实名认证信息、借款申请书、网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线公司）营业执照、证明、支付业务许可证、欠款明细、《法律事务委托合同》、委托案件清单、律师费发票等证据，被告皓程商务公司、毛宝华无质证意见亦未提交证据，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月1日，重庆市巴南区金融发展中心作出批复，同意原告开业申请，业务范围为开展各项贷款等。其中自营贷款可通过市金融办核准和备案的网络平台在全国范围内开展（已核准平台是“京东商城”，网址为www.jd.com，京ICP证070359号）。原告在互联网贷款中所采用的数字证书及电子签名认证服务均由天威公司提供，该公司系由国家密码管理局、工业和信息化部门批准的电子认证服务机构。被告皓程商务公司通过提交公司营业执照、开户许可证、法定代表人身份证及银行账号等资料与信息在京东商城（www.jd.com）上实名注册并认证京东账户。被告毛宝华通过提交本人身份证、银行卡、手机号码等资料与信息在京东商城（www.jd.com）上进行实名认证。2017年9月2日，被告皓程商务公司通过loan.jd.com京东金融产品服务网站与原告签订《京东用户金融服务合同》（合同编号：20170902712694），合同约定被告皓程商务公司在授信额度内以《借款申请书》或《提前收款申请书》对贷款本金、贷款期限、还款方式做出选择并向原告申请贷款，贷款利率以原告最终核定为准；被告皓程商务公司同意原告将贷款资金通过其在网银在线公司运营的网站（http://biz.jdpay.com）开立的京东钱包账户划入被告皓程商务公司京东钱包账户，双方一致认可网银在线公司的转账记录、回单或出具的证明系证明原告已发放贷款的有效凭证；被告皓程商务公司未按合同约定偿还原告借款本金或利息的，视为逾期，原告有权要求贷款提前到期；贷款逾期的罚息按（逾期贷款本金+未还利息）×日罚息利率（贷款执行利率加收50%）×逾期天数标准计算；若被告未按合同约定及时足额偿还贷款本息或其他应付款的，原告以合法手段追偿贷款所产生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费及拍卖费等）由被告承担；被告皓程商务公司确认其司法文书的有效送达地址为在工商行政机关登记的注册地址等内容。2017年4月25日，被告毛宝华通过loan.jd.com京东金融产品服务网站向上海京汇小额贷款有限公司及其关联方指定的第三方机构出具《最高额保证担保函》，约定被告毛宝华担保的主债权为原告在2016年11月2日至2020年4月25日期间与被告皓程商务公司形成的借贷债权；担保主债权最高额为500万元；担保方式为连带保证担保；担保范围为贷款本金/提前收款资金、利息/服务费、罚息、违约金及律师费等实现债权的费用；保证担保的期间为每笔债务到期之日起两年，每笔保证期间单独计算；担保函自签发之日起生效，签发方式包括但不限于电子签名方式；保证人承诺就主合同及本担保函涉及的法律文书送达地址为身份证地址，法院可邮寄送达，即使保证人未能实际收到法院邮寄送达文书，视为送达。合同履行中，被告皓程商务公司共计向原告申请借款46次，案涉借款产生于2018年1月26日至2018年6月15日期间，案涉借款金额共计747188元，被告皓程商务公司在每笔《借款申请书》中对借款金额、借款执行日利率、借款期限及还款方式等内容均予以明确，原告按约将前述款项划入被告皓程商务公司在网银在线公司开立的京东钱包账户。2020年11月18日，网银在线公司就前述款项划转的真实性出具证明予以证实。具体借款情况见下表（“表1”）            序号              贷款申请书编号              放款时间              到期时间              本笔贷款本金              未还本金              调整后本笔尚欠利息              调整后本笔尚欠罚息                  1              20180126254065376              2018/01/26              2018-07-26              26800              4417.46              60.47              1607.47                  2              20180126254065862              2018/01/26              2018-07-26              20500              3526.11              46.76              1282.77                  3              20180126254072764              2018/01/26              2018-07-26              20000              2721.82              0.00              563.54                  4              20180126254083179              2018/01/26              2018-07-26              24900              4104.27              56.18              1493.51                  5              20180126254083867              2018/01/26              2018-07-26              20588              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12476.30                  17              20180315259605289              2018/03/15              2019-03-15              55500              36917.95              2177.42              12042.34                  18              20180321260302725              2018/03/21              2019-03-21              5000              2495.84              113.52              759.97                  19              20180331261494421              2018/03/31              2019-03-31              38000              28297.27              1924.67              9327.53                  20              20180401261481286              2018/04/01              2019-04-01              33000              22612.32              1286.70              7227.54                  21              20180401261491586              2018/04/01              2019-04-01              34000              25290.75              1731.01              8329.27                  22              20180401261510257              2018/04/01              2019-04-01              34000              25401.64              1738.61              8365.82                  23              20180401261546389              2018/04/01              2019-04-01              31600              23505.53              1608.82              7741.33                  24              20180404261919867              2018/04/04              2019-04-04              7000              5210.56              363.32              1711.58                  25              20180407262203033              2018/04/07              2019-04-07              6400              4792.15              313.65              1559.11                  26              20180407262203631              2018/04/07              2019-04-07              6000              4495.45              294.22              1462.57                  27              20180407262205443              2018/04/07              2019-04-07              6800              4553.11              303.39              1491.56                  28              20180407262205997              2018/04/07              2019-04-07              5000              3329.7              223.10              1091.52                  29              20180408262211951              2018/04/08              2019-04-08              4400              3296.39              217.15              1071.51                  30              20180428264894611              2018/04/28              2019-04-28              1200              995.64              73.12              324.66                  31              20180504265877849              2018/05/04              2019-05-04              42000              34961.89              2514.09              11273.95                  32              20180504265895211              2018/05/04              2019-05-04              42000              34961.89              2514.09              11273.95                  33              20180507266388337              2018/05/07              2019-05-07              20000              14999.99              1087.98              4834.29                  34              20180515267619135              2018/05/15              2019-05-15              4800              3991.29              287.01              1266.70                  35              20180517267813090              2018/05/17              2019-05-17              6000              4983.67              358.36              1577.02                  36              20180518268006990              2018/05/18              2019-05-18              6000              4980.95              358.18              1573.86                  37              20180520268250830              2018/05/20              2019-05-20              6800              5663.58              407.26              1784.30                  38              20180520268280215              2018/05/20              2019-05-20              7000              5830.16              419.25              1836.78                  39              20180520268290327              2018/05/20              2019-05-20              6800              5663.58              407.26              1784.30                  40              20180520268290337              2018/05/20              2019-05-20              6800              5663.58              407.26              1784.30                  41              20180520268290493              2018/05/20              2019-05-20              1000              832.88              59.89              262.39                  42              20180523268625246              2018/05/23              2019-05-23              10000              7892.53              487.79              2396.56                  43              20180602270259423              2018/06/02              2019-03-02              26000              23111.11              1363.08              7660.49                  44              20180602270313034              2018/06/02              2019-03-02              23000              20355.38              1270.22              6775.08                  45              20180614271984625              2018/06/14              2019-03-14              4000              3555.56              209.71              1159.07                  46              20180615272025488              2018/06/15              2019-03-15              500              444.44              26.21              143.74                  合计                                                        747188              450226.89              27792.05              147160.56      在履行还款义务过程中，被告皓程商务公司未按约定按时足额向原告履行还款义务。截至2020年11月9日，案涉借款均已逾期，被告皓程商务公司尚欠原告借款本金450226.89元、利息27792.05元、罚息147160.56元。庭审中，原告陈述其诉请的利息系按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率进行调减后通过系统固定公式计算得出，合同约定的贷款利率标准超过年利率15.4%（该利率标准为原告起诉时中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍）的借款期内利息按照年利率15.4%计算，合同约定的贷款利率标准低于年利率15.4%的借款期内利息按合同约定贷款利率计算，因合同约定的逾期罚息利率系在贷款执行利率上加收50%，该罚息利率标准超过了年利率15.4%，故原告诉请的逾期罚息均以欠付的借款本金为基数按年利率15.4%计算。另查明，原告为实现本案所涉债权与重庆索通律师事务所签订《民事诉讼案件委托代理协议》，委托该律所律师作为委托诉讼代理人向法院起诉催收欠款，并实际产生律师费1000元。还查明，网银在线公司成立于2003年6月13日，经营范围为互联网支付等，并于2017年8月30日取得中国人民银行颁发的支付业务许可证，许可证编号为Z2002211000010，有效期至2021年5月2日。本院认为，根据《中华人民共和国电子签名法》第三条“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书，当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力……”之规定，当事人在民事活动中可以选择使用电子签名等方式订立合同。被告皓程商务公司在京东网站实名认证后与原告签订《京东用户金融服务合同》，其内容系双方真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定严格履行合同。本案中，原告按约向被告发放借款，被告皓程商务公司应及时足额向原告履行借款本息的偿还义务。截至本案法庭终结，被告皓程商务公司仍欠原告借款本金450226.89元及相应利息，已构成了违约，应当继续履行还款义务，并承担违约责任。现原告起诉来院要求被告皓程商务公司偿还尚欠借款本金、利息、罚息，利息的计算标准亦符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告要求被告毛宝华作为连带责任保证人应承担连带清偿责任的诉讼请求，被告毛宝华通过实名认证后在《最高额保证担保函》上进行电子签名，应视为其本人操作，该担保函对被告毛宝华具有约束力。原告自愿撤回对要求被告毛宝华承担关于被告皓程商务公司2018年1月26日借款编号为20180126254065376、2018年1月26日借款编号为20180126254065862、2018年1月26日借款编号为20180126254072764、2018年1月26日借款编号为20180126254083179、2018年1月26日借款编号为20180126254083867、2018年1月26日借款编号为20180126254084033、2018年1月26日借款编号为20180126254085021、2018年2月7日借款编号为20180207255239852、2018年2月7日借款编号为20180207255254995、2018年2月12日借款编号为20180212255729306、2018年2月12日借款编号为20180212255748205、2018年2月27日借款编号为20180227256939973项下借款本金的连带清偿责任（含利息、罚息）的诉讼请求，系其对自身权利的处分，本院予以准许。被告毛宝华作为连带责任保证人，原告在保证期间内要求其承担责任，其应承担连带清偿责任，故本院对原告要求被告毛宝华对被告皓程商务公司所负前述债务中对应“表1”中序号为13至46的相关债务（含本金、利息、罚息）承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求二被告支付律师费的诉请，因原、被告双方在《京东用户金融服务合同》及《最高额保证担保函》均有明确约定，且原告已举示证据证明律师费已实际产生，原告的该项诉请，符合法律规定和合同约定，本院以1000元予以支持。被告皓程商务公司、毛宝华经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告珠海皓程电子商务有限公司于本判决生效之日起十日内归还原告重庆京东同盈小额贷款有限公司借款450226.89元，并支付截至2020年11月9日的利息27792.05元及逾期罚息147160.56元；二、被告珠海皓程电子商务有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆京东同盈小额贷款有限公司以借款450226.89元为基数按照年利率15.4%计算自2020年11月10日起至借款还清为止的逾期罚息；三、被告珠海皓程电子商务有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆京东同盈小额贷款有限公司法律服务费1000元；四、被告毛宝华对被告珠海皓程电子商务有限公司前述第一、二项债务中对应“表1”中序号为13至46的相关债务（含本金、利息、罚息）和前述第三项债务向原告重庆京东同盈小额贷款有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆京东同盈小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11184元，减半收取计5592元，由被告珠海皓程电子商务有限公司、毛宝华连带负担（此款已由原告垫付，被告在给付上述款项时径付原告，本院预收的受理费不作清退）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  余 彬二〇二一年二月二日法官助理  夏 天书 记 员  秦雨薇