江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0507民初1144号原告：中国工商银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和镇嘉元路666号。负责人：潘元颖，该行行长。委托诉讼代理人：任晶，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告：顾建平，女，1979年1月12日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。被告：邵志刚，男，1977年11月27日生，汉族，住江苏省苏州市相城区。原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称工商银行）与被告顾建平、邵志刚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月24日立案受理后，依法由审判员马奉南适用简易程序进行审理。后因被告下落不明，需要公告，不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，组成由审判员马奉南担任审判长并主审、人民陪审员李玉、吴麟参加评议的合议庭，于2018年7月26日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人任晶到庭参加诉讼。被告顾建平、邵志刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告顾建平、邵志刚归还原告贷款本金644093.72元及至实际还清之日的利息、罚息及复利（暂计至2017年11月4日的利息及罚息为13068.52元）；2、被告顾建平、邵志刚承担律师费22029元（上述两项请求合计679191.24元）；3、被告顾建平、邵志刚以其共有的坐落于苏州市相城区的房产折价、拍卖或变卖的价款优先偿还上述1、2项债务；4、本案诉讼费用由两被告承担。庭审中，原告明确：2017年11月4日之后利息按照合同约定利率计算，罚息以所欠本金为基数按照罚息利率计算至实际还清之日，复利以未归还的正常利息为基数按照罚息利率计算至实际清偿之日。事实与理由：2009年6月4日，原告与两被告签订了《个人购房借款/担保合同》1份，约定被告向原告借款76万元，合同约定贷款期限为30年，约定借款利率在基准利率上下浮30%，还款方式为等额本息还款。同时合同约定，被告顾建平、邵志刚将其共有的位于苏州市相城区的房产抵押给原告，为两被告的上述债务提供担保。被告顾建平、邵志刚为夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，故被告顾建平、邵志刚应当承担共同还款责任。合同签订后原告依约发放了贷款，但被告未能依约按期归还本息，根据《个人购房借款/担保合同》的约定，原告有权提前收回贷款。被告顾建平、邵志刚均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2009年6月4日，原告作为贷款人与被告顾建平、邵志刚作为借款人（又为抵押人）及保证人签订《个人购房借款/担保合同》1份，合同载明：1、借贷条款：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为76万元；本合同项下贷款用于购买住房，房屋坐落于望馨花苑62号房；贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；还款方式为等额本息还款法（按月计息）；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。2、抵押条款：抵押物地址为望馨花苑62号房，建筑面积229.07平方米，抵押物价值109万元；抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。3、保证条款：保证方式为连带责任保证；保证范围为阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如正式抵押登记手续已办理完毕以及贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书同时满足的，保证人对该等条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，保证人授权贷款人，按贷款发放金额的8%即60800元作为保证人履行担保责任的保证金，由贷款人主动从保证人账户中转入保证金账户。2010年1月18日，被告顾建平、邵志刚将其所有的坐落于苏州市相城区房屋办理了抵押登记手续，原告为该房屋他项权利人，房屋所有权证号为0430044770、0430044771；他项权利种类为抵押权，债权数额为76万元，房屋他项权证号为苏房他证相城字第××号。2009年6月4日，原告向被告顾建平发放贷款76万元，但被告未按约履行还款义务，截止至2017年11月4日，被告顾建平、邵志刚尚有贷款本金644093.72元、利息12789.39元未予归还。另查明：2017年12月12日，原告与江苏天豪（苏州）律师事务所签订《委托代理合同》1份，约定代理费22029元，但并未实际支付且未开具发票。被告顾建平与邵志刚于2000年4月20日注册登记结婚。还查明：本院采取公告方式向两被告送达传票、起诉状副本等诉讼材料，于2018年6月24日送达。以上事实，由原告提交的《个人购房借款/担保合同》1份、《个人贷款借款凭证》1份、房屋他项权证1份、结婚证复印件1份、利息清单1份、委托代理合同1份及庭审笔录1份予以佐证。本院认为，原告与被告顾建平、邵志刚之间签订的个人住房贷款合同，系当事人的真实意思表示，依法成立并有效，各方当事人均应按约履行。原告已按约向被告顾建平、邵志刚发放贷款76万元，被告顾建平、邵志刚未能按约归还贷款本息已构成违约，原告有权按合同约定宣布贷款提前到期。关于原告要求被告顾建平、邵志刚归还贷款本金644093.72元和截止至2017年11月4日的利息12789.39元之诉讼请求，有事实根据和法律依据，本院予以支持。关于原告要求被告支付截止至2017年11月4日的罚息279.13元及以未还本金为基数自2017年11月5日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%再上浮50%即1.05倍计算至实际清偿之日止的罚息之诉讼请求，因原告未提交其向被告发送宣布贷款提前到期通知的证据，本案中原告系以起诉形式宣布贷款到期，故到期日应为起诉状副本送达之日（即2018年6月24日），在到期日前的利息均属于期内利息，因此对于罚息279.13元，本院不予支持。被告顾建平、邵志刚应支付原告以本金644093.72元为基数自2017年11月5日起至2018年6月24日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%计算的期内利息，及自2018年6月25日起以本金644093.72元为基数按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.05倍计算的逾期利息。关于原告要求被告支付复利之诉讼请求，因合同未对复利及其计算方式进行明确约定，本院不予支持。关于原告要求被告支付律师费22029元的诉讼请求，虽合同约定借款人应负担律师费，原告与律师事务所也签订了律师代理合同，但原告未提交相关发票和支付凭证，故本院不予支持。关于原告要求就案涉房屋优先受偿的诉讼请求，被告顾建平、邵志刚将其所有的位于苏州市相城区的房产抵押给原告，并办理了抵押登记手续，故原告有权以上述房产进行拍卖、协议折价或变卖的所得价款在76万元范围内优先受偿。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩以及举证质证权利，由此导致的不利后果应由被告承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告顾建平、邵志刚应共同偿还原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金644093.72元、利息12789.39元（截止至2017年11月4日），合计656883.11元。同时，被告顾建平、邵志刚还应共同偿付以本金644093.72元为基数自2017年11月5日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮30%计算至2018年6月24日止的期内利息，及以本金644093.72元为基数自2018年6月25日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率的1.05倍计算至实际清偿之日止的逾期利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。二、被告顾建平、邵志刚履行上述付款义务时，原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告顾建平、邵志刚所设定的位于苏州市相城区的抵押物（房屋他项权证号为苏房他证相城字第××号）享有折价或者拍卖、变卖的所得价款在76万元范围内优先受偿的权利。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10592元，公告费600元，合计11192元，由原告中国工商银行股份有限公司苏州相城支行负担223元，被告顾建平、邵志刚共同负担10969元（该款原告已预交，本院不再退还，由被告顾建平、邵志刚在履行本判决时一并交付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审 判 长  马   奉   南人民陪审员  李      玉人民陪审员  吴      麟二〇一八年七月二十六日法官 助理  邓菲书记员陆佳星附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6、《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。7、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。8、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。9、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。