海南省琼中黎族苗族自治县人民法院民 事 裁 定 书（2015）琼中民特字第1号申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中黎族苗族自治县支行。住所地：海南省琼中黎族苗族自治县（以下简称琼中县）营根镇海榆路邮政办公大楼*楼。法定代表人罗智，该行行长。委托代理人林朝毅，该行行长助理。委托代理人王秋雨，该行风险合规管理员。被申请人吴钟学，男。被申请人曾琼金，女。被申请人琼中侨南土石方工程有限公司。住所地：海南省琼中县营根镇营工巷**号。法定代表人吴钟学，该公司经理。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行与被申请人吴钟学、曾琼金、琼中侨南土石方工程有限公司抵押权纠纷一案，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行于2015年1月12日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法由审判员王林进行了审查。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行称，2010年6月25日，申请人与被申请人签订编号为46903621006015xxxx的《个人额度借款合同》，合同约定申请人向被申请人提供最高借款额度为50万元的贷款，额度有效期及贷款期限共计10年，即2010年6月25日至2020年6月25日。为保证合同的履行，申请人又与被申请人签订编号为46903631006011xxxx的《个人额度借款最高额抵押合同》，以被申请人吴钟学为法定代表人暨占股份为80％股东身份的琼中侨南土石方工程有限公司召开股东会议决定将拥有的琼中房权证长征字第全民xxxx号房产作为抵押物，为此琼中侨南土石方工程有限公司出具了企业保证函承诺为该额度提供连带责任保证担保，对被申请人吴钟学、曾琼金的贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、其他应付款项、以及为实现债权与担保权利发生的费用提供担保。2010年6月28日就抵押事宜办理他项权登记，房屋他项权利人为申请人，证书编号为琼中房长征他字第全民xxxx号。2010年6月29日，被申请人吴钟学、曾琼金根据签订编号为46903621006015xxxx的《个人额度借款合同》，向申请人申请支用合同额度项下第一笔贷款30万元。申请人遵照约定向被申请人吴钟学、曾琼金发放贷款30万元，借款期限为60个月，自2010年6月29日至2015年6月29日，还款方式为等额本息。2010年8月23日被申请人吴钟学、曾琼金申请支用第二笔贷款，即额度项下剩余额度20万元，申请人遵照约定向被申请人吴钟学、曾琼金发放贷款20万元，贷款期限为60个月，自2010年8月23日至2015年8月23日，还款方式为等额本息。另，2013年1月22日，被申请人吴钟学、曾琼金就已归还的额度再次申请支用第三笔贷款20万元，申请人遵照合同关于额度可循环使用的约定，《个人额度借款合同》第五条对贷款利息及罚息、计息等事项进行明确约定，向被申请人吴钟学、曾琼金发放贷款20万元，贷款期限为60个月，自2013年1月22日至2018年1月22日，等额本息还款法。《个人额度借款合同》第五条对贷款利息及罚息、计息等事项进行明确约定，《个人额度借款最高额抵押合同》第七章第二十五条约定，主合同全部或部分债权本金及利息履行期限届满，申请人未受清偿的，申请人有权行使抵押权。合同签订后，申请人按照合同约定发放贷款。以上第一笔贷款于2014年6月份第48期开始逾期，逾期违约已达169天，第二笔贷款于2014年7月份第47期开始逾期，逾期违约已达146天，第三笔贷款于2014年7月份第18期开始逾期，逾期违约已达145天，经申请人（债权人）多次催收仍未还款。以上情况表明被申请人（债务人）资信情况恶化。根据《个人额度借款合同》第十一条第（一）项第4款、第5款约定，申请人（债权人）要求被申请人（债务人、抵押人）偿还已发生逾期违约的借款的同时提前结清《个人额度借款合同》项下所有借款。综上所述，申请人（债权人）认为，与被申请人（债务人、抵押人）签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》合法有效，被申请人（债务人、抵押人）应承担合同约定方式还本付息的借款义务，逾期还款有违诚实守信原则，并应承担相应的违约责任。为此，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条之规定，现依法申请法院：1、裁定拍卖或变卖被申请人抵押给申请人的琼中房权证长征字第全民xxxx号房产，拍卖或变卖所得价款由申请人担保的范围内优先受偿，即被申请人拖欠申请人三笔贷款本金281797.89元，截止至2014年12月15日的贷款利息（含罚息）11344.08元，本息合计293141.97元[利息按中国邮政储蓄银行（贷xxxx）V.2008xx第46903621006015xxxx号《个人额度借款合同》约定的利息计算，算至实际清偿之日止]；2、被申请人琼中侨南土石方工程有限公司对上述借款本息负连带清偿责任。本院经审查认为，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行与被申请人吴钟学、曾琼金签订编号为46903621006015xxxx的《个人额度借款合同》及申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行与被申请人琼中侨南土石方工程有限公司签订编号为46903631006011xxxx的《个人额度借款最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，合同的内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，没有损害社会公共利益和他人利益，属合法有效合同。被申请人琼中侨南土石方工程有限公司通过股东会决议，并向申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行出具《企业保证函》，将其拥有的琼中房权证长征字第全民xxxx号房产进行抵押并登记（证书编号为琼中房长征他字第全民xxxx），被申请人琼中侨南土石方工程有限公司的抵押行为符合法律规定和法定程序，且以上抵押财产没有设定其他在先抵押，其抵押行为合法有效，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行依法取得抵押权。上述两份合同签订后，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行依约定向被申请人吴钟学、曾琼金发放第一笔借款300000元（借款期限为60个月，自2010年6月29日至2015年6月29日，等额本息还款法）。2010年8月23日依约定向被申请人吴钟学、曾琼金发放第二笔借款200000元（借款期限60个月，自2010年8月23日至2015年8月23日，等额本息还款法）。2013年1月22日依约定向被申请人吴钟学、曾琼金发放第三笔借款200000元（借款期限60个月，自2013年1月22日至2018年1月22日，等额本息还款法）。以上第一笔贷款于2014年6月份第48期开始逾期，逾期违约已达169天，第二笔贷款于2014年7月份第47期开始逾期，逾期违约已达146天，第三笔贷款于2014年7月份第18期开始逾期，逾期违约已达145天。截止至2014年12月15日，被申请人吴钟学、曾琼金共拖欠借款本金281797.89元、利息11344.08元，本息合计293141.97元。现因被申请人吴钟学、曾琼金不能按约履行还款付息义务，申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行请求实现抵押权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十六条之规定，裁定如下：一、准予采取拍卖、变卖等方式依法变价被申请人琼中侨南土石方工程有限公司位于琼中县长征镇集贸市场的担保财产琼中房权证长征字第全民xxxx号房产。二、申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司琼中县支行对被申请人琼中侨南土石方工程有限公司的担保财产变价后所得款项在借款本金281797.89元、利息11344.08元，本息共计293141.97元范围内优先受偿。本裁定为终审裁定。审判员 王 林二〇一五年一月二十六日书记员 符传彤附:本案适用的法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条人民法院受理申请后，经审查，符合法律规定的，裁定拍卖、变卖担保财产，当事人依据该裁定可以向人民法院申请执行；不符合法律规定的，裁定驳回申请，当事人可以向人民法院提起诉讼。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。《中华人民共和国担保法》第三十六条以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。