贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2017)黔0302民初8808号原告：上海浦东发展银行股份有限公司遵义分行。住所地遵义市红花岗区中华北路378号世贸华庭大厦。负责人：李志恒，行长。委托代理人：罗忆，贵州祥景律师事务所律师。被告：丁明秋，女，1972年11月4日生，汉族，贵州省绥阳县人，住遵义市红花岗区。被告：潘新培，男，1971年10月9日生，汉族，贵州省绥阳县人，住址同上。被告：贵州恒融融资担保有限公司，住所地遵义市汇川区南京路金旭城上城综合大楼12座11层5号。法定代表人：杨娟。被告：遵义市红花岗区科勒卫浴商行，住所地贵州省遵义市红花岗区中华北路472号。经营者：丁明秋。原告上海浦东发展银行股份有限公司遵义分行（以下简称浦发银行）与被告丁明秋、潘新培、贵州恒融融资担保有限公司（恒融公司）金融借款合同纠纷一案，本案受理后，依法追加了遵义市红花岗区科勒卫浴商行（以下简称科勒商行）为本案被告参加诉讼，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托代理人罗忆、被告丁明秋、潘新培、恒融公司、科勒商行经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行向本院提出诉讼请求：一、解除我公司与被告签订的编号20812015130159112102《个人担保借款合同》；二、被告1、被告2偿还原告借款本金2152731.31元及欠款利息118729.29元（该欠息计算至2017年9月25日，其后的利息、罚息、复利按合同约定的内容计算至清偿完毕之日止）；三、被告1、被告2向原告支付律师代理费1万元以及后期实现债权金额2%的风险代理律师费；四、被告3、4对诉讼请求中第二项、第三项债务承担连带清偿责任；五、案件受理费及保全费由上述4名被告共同承担。事实及理由：2015年12月21日，被告1与我公司签订《个人担保借款合同》，约定被告1向我行借款285万元，贷款期限为2015年12月21日至2016年12月21日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，按月结息，到期一次性还本。若借款人未按约按时足额偿付当期贷款本息的，贷款人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%加收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮100%并立即执行。合同约定，借款人不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人采取追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。被告2作为被告1的配偶，以共同还款人的名义在合同上签字按印。为保障债权得到实现，被告3与我公行签订《最高额质押合同》，对被告1在2014年6月24日至2015年6月24日期间债务提供保证金质押担保，同时出具保函，同意为原告的债务提供担保。被告丁明秋、潘新培、恒融公司、科勒商行未到庭，亦未提交书面意见。本院经审理认定案件事实如下：2015年12月21日，原告与被告丁明秋签订《个人担保借款合同》，约定被告丁明秋向原告借款285万元，贷款期限为2015年12月21日至2016年12月21日，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮50%计算，发放贷款当日中国人民银行同期同档次的贷款基准利率为4.35%，即该笔贷款利率应为6.525%，按月结息，到期一次性还本。若借款人未按约按时足额偿付当期贷款本息的，贷款人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%加收罚息，为9.375%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮100%并立即执行。被告潘新培，作为共同还款人在合同上签字捺印，恒融公司作为担保人在合同上签字捺印。合同签订后，原告向被告支付了285万元借款。被恒融公司2015年12月22日出具《担保函》，对前述285万元的债务承担连带保证责任。2015年12月21日，被告科勒商行出具《个人经营性贷款不可撤销保证担保承诺函》，对借款人丁明秋与原告签订的合同项下的债务承担连带保证责任，原告为此案支付诉讼代理费10000元。另查明，被告丁明秋截止2018年6月29日，偿还本金1637268.69元，截止2017年1月20日支付利息139118.45元，支付罚息46594.75元，故还剩本金1212731.31元未还。上述事实，有原告提交的《个人担保借款合同》、《最高额保证合同》、《还款付息明细》、《发票》等证据及到庭当事人的陈述在卷佐证，足以认定。本院认为，被告丁明秋、潘新培、恒融公司、科勒商行经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，对原告在庭审中提供的证据视为其放弃质证的权利，其应承担由此产生的不利后果。原告与被告丁明秋、潘新培签订的《个人担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反相关法律法规的禁止性规定，依法成立并生效，合同各方当事人均应按照约定履行义务。该合同内容明确具体，且原告已经按照约定向被告丁明秋、潘新培履行了发放贷款的义务，而被告丁明秋、潘新培未按约定向原告履行偿还借款本息的义务，其行为已构成违约，经原告履行催告义务后被告仍未偿还逾期借款本金、利息，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，对原告要求解除双方于2015年12月21日签订的《个人担保借款合同》的请求，于法有据，本院予以支持。合同解除后，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定及合同约定，对原告要求被告丁明秋、潘新培偿还剩余借款本金1212731.31元的请求本院予以支持，截止2017年1月20日，被告支付了相关利息及罚息，故利息的计算点应从2017年1月20日起计算至欠款还清之日止按合同约定的借款利率及罚息利率计算即按年利率9.78%计算利息、罚息，本院予以支持。因被告违约，已经计收利息，再计收罚息就对违约构成双重处罚，故合同约定计收复利不符合合同法公正的基本原则，对原告要求被告丁明秋、潘新培支付复利的诉请，本院不予支持。关于原告主张的律师费10000元，该费用系二被告的违约行为给原告方造成了的，应由二被告丁明秋、潘新培予以支付，对于后期实现债权金额2%的风险代理费，因未实际发生，本院不予支持。原告关于该笔借款应由担保人恒融公司、科勒商行承担连带责任的请求，被告恒融公司、科勒商行向原告出具了《最高额保证合同》及《担保函》，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”的规定，被告恒融公司、科勒商行应对被告丁明秋、潘新培的债务承担连带清偿责任。被告恒融公司、科勒商行、丁明秋、潘新培经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本案依法缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司遵义分行与被告丁明秋、潘新培于2015年12月21日签订的合同编号为20812015130159112102的《个人担保借款合同》；二、由被告丁明秋、潘新培在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司遵义分行偿还借款本金1212731.31元及利息(从2017年1月20日起按年利率9.78%计算至欠款还清之日止)；三、由被告丁明秋、潘新培在本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司遵义分行支付律师费人民币10000元；四、被告贵州恒融融资担保有限公司、遵义市红花岗区科勒卫浴商行对二、三、项承担连带清偿责任。如未在本判决指定的期限内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25050元，公告费200元，共计25250元，由被告丁明秋、潘新培、贵州恒融融资担保有限公司、遵义市红花岗区科勒卫浴商行承担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。审 判 长  刘元贵人民陪审员  赵明高人民陪审员  杨武强二〇一八年七月十一日书 记 员  冯 琳