杭州市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2015)杭西商初字第1602号原告：招商银行股份有限公司杭州城西支行。代表人：彭智峰。委托代理人：许珊、张勇。被告：孙永青。被告：沈文兰。原告招商银行股份有限公司杭州城西支行（以下简称原告）诉被告孙永青、沈文兰金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月15日立案受理后，依法由审判员陈清独任审判。于2015年7月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人许珊到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告起诉称：2007年8月22日，原告与孙永青、沈文兰签订《个人循环授信协议》一份，约定原告向孙永青、沈文兰提供人民币152万元的可循环授信额度，循环授信额度是指授信期间原告根据本协议为孙永青、沈文兰提供的可连续、循环使用的住房按揭贷款、个人消费贷款、保函等授信余额之和的最高限额，授信期间自2007年8月24日起至2027年8月24日止；对授信协议项下每笔贷款，双方应另行签署具体的业务合同（含借据）、协议，或由孙永青、沈文兰向原告提交并经原告确认的相关业务申请书予以约定；孙永青、沈文兰不按约定偿还贷款本息时，原告有权对未支付的本金计收罚息，对未支付的利息计收复息；在孙永青、沈文兰不能按期归还该授信协议项下所欠原告一切债务的情况下，原告为实现债权而发生的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用，均由孙永青、沈文兰全数负担。同日，被告孙永青、沈文兰与原告签订《个人循环授信最高额抵押合同》一份，约定以其位于杭州市下城区河滨公寓2幢2单元701室房屋作最高额抵押担保，抵押担保的范围为原告根据授信协议向孙永青、沈文兰提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权和抵押权等其他一切相关费用。2007年8月24日，原告与孙永青、沈文兰就抵押物办理了抵押登记，他项权利证号为杭房他字第07270772号，登记债权数额为234万元。2007年8月24日，被告孙永青、沈文兰和原告签署了《个人贷款借款合同》一份，约定原告向孙永青、沈文兰提供个人循环消费贷款人民币759000元，贷款期限自2007年8月24日起到2027年8月24日止；贷款利率约定以中国人民银行公布的同期贷款基准年利率为基础下浮15%，即6.426%，按约定的利率浮动计划执行，贷款利率的调整方式为固定日调整；借款人以等额还款的方式还本付息，如借款人未按时足额偿还贷款的，对其逾期贷款本金按日计收罚息，罚息利率为本合同载明利率水平上加收50%；对逾期利息按日计收复息，复息利率为本合同载明利率水平上加收50%；若借款人连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息的，则原告有权宣布合同提前到期，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）。《个人贷款借款合同》签订当日，原告全额发放了贷款人民币759000元整。自2014年4月24日起，被告孙永青、沈文兰就未按时偿还贷款本息。2007年8月24日，被告孙永青、沈文兰和原告签署了《个人贷款“随借随还”协议书》，约定：孙永青、沈文兰向原告申请使用自助借款功能和自助提前还款功能，孙永青、沈文兰可以通过原告网上个人银行、电话银行“快易理财”渠道申请借款和申请提前偿还贷款，但孙永青、沈文兰获得贷款应满足原告的审批条件；本协议项下功能使用期暂定1年，到期后原告有权根据孙永青、沈文兰使用情况决定是否给予延期，如果原告决定延期的不再另行签订延期协议；原告自助设备记录作为双方借贷关系成立的依据，转账记录作为孙永青、沈文兰借款的有效依据。2013年4月23日，原告依约发放了“随借随还”贷款人民币30万元整。2014年4月23日贷款到期日孙永青归还了本金42835.09元，尚欠本金257164.91元及部分利息。2011年11月3日，被告孙永青、沈文兰和原告签署了《个人贷款消费易协议书》，约定：原告给予孙永青、沈文兰总额为人民币30万元的免息垫付限额，免息期届满，原告将直接向孙永青、沈文兰发放一笔消费贷款用于偿还免息垫付款项，贷款期限为12个月；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，即9.512%，按月付息，到期还本；本协议有效期1年，到期后原告有权根据孙永青、沈文兰使用情况决定是否给予延期，如果原告决定延期的不再另行签订延期协议。2013年6月15日，免息期届满，原告依约全额发放了消费贷款人民币20万元整。2014年6月15日贷款到期后，被告孙永青、沈文兰并未按时足额归还贷款本息。2013年12月18日，原告依约全额发放了消费贷款人民币30万元整，自2014年5月21日起，被告孙永青、沈文兰未按时足额支付贷款利息，2014年12月18日贷款到期后，被告孙永青、沈文兰未按时归还贷款本金。被告孙永青、沈文兰的行为已经构成违约，需要承担相应的违约责任。另原告委托律师提起本次诉讼，已支出律师费1万元。故请求判令：1、被告孙永青、沈文兰立即向原告归还贷款本金人民币1353389.94元，支付暂计至2015年5月3日止的罚息共计129267.10元，自2015年5月4日起至法院判决限定履行日止的罚息、复息按合同约定另行计付；2、被告孙永青、沈文兰赔偿原告律师费10000元；3、如被告孙永青、沈文兰未按时足额履行上述债务的，则原告对被告孙永青、沈文兰所有的位于杭州市下城区河滨公寓2幢2单元701室房屋以拍卖、变卖该抵押物所得的价款在上述1、2项范围内优先受偿权；4、被告承担本案诉讼费用。被告孙永青、沈文兰未作答辩。原告提交了下列证据材料：1、《个人授信协议》；2、《个人授信最高额抵押合同》；3、房屋他项权证；4、《个人贷款借款合同》、划款委托书、借款借据、已出账单列表、逾期账单；5、个人“随借随还”功能申请审批单、《个人“随借随还”协议书》、贷款基本信息、已出账单列表、逾期账单；6、个人贷款消费易功能申请表（20万元）、《个人贷款消费易协议书》；7、个人贷款消费易功能申请表（30万元）、《个人贷款消费易协议书》、贷款基本信息、已出账单列表、逾期账单；证据1-7共同证明：1、原告依据合同约定向被告孙永青、沈文兰发放循环消费贷款75.9万元、“随借随还”贷款30万元、消费易贷款20万元、消费易贷款30万元；2、被告孙永青、沈文兰将其所有的坐落于杭州市下城区河滨公寓2幢2单元701室房产提供抵押担保；3、抵押房产于2007年8月24日依法办理了抵押登记手续；4、证明被告孙永青、沈文兰拖欠借款本金及利息的情况。8、孙永青、沈文兰历史交易明细表，证明被告孙永青、沈文兰借款、归还本金、支付利息的情况；9、《委托代理合同》及发票，证明原告为本案支付律师费的事实；10、个人贷款消费易功能申请表（20万元），证明20万元个人贷款消费易功能关闭的事实。被告孙永青、沈文兰未提供证据材料。上述原告提供的证据经庭审质证，因被告孙永青、沈文兰未到庭参加诉讼视为放弃对原告证据质证的权利。原告提供的证据均为原件，且形式、来源符合法律规定，作为认定案件事实的根据，本院均予以认定。根据原告陈述的事实及上述确认的证据，本院认定本案事实与原告陈述一致。另查明，截止2015年5月3日止，被告告孙永青、沈文兰尚欠原告借款本金1353389.94元，罚息129267.10元。本院认为，原告与被告告孙永青、沈文兰签订的案涉各合同均系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告孙永青、沈文兰未按合同约定还本付息，构成违约，原告有权要求被告孙永青、沈文兰归还已到期借款本息和宣布合同提前到期，提前清偿贷款本息，故原告要求孙永青、沈文兰还借款本金支付罚息，并支付实现债权的费用即律师代理费的诉讼请求，本院予以支持。双方就杭州市下城区河滨公寓2幢2单元701室房屋设立最高额抵押担保，办理了抵押权登记手续，抵押权自登记时设立。现被告孙永青、沈文兰逾期未还款构成违约，故原告依法享有对涉案房屋的优先受偿权。被告孙永青、沈文兰经本院合法传唤，无正当理由未到庭，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙永青、沈文兰于本判决生效之日起十日内归还招商银行股份有限公司杭州城西支行借款本金1353389.94元，支付罚息129267.10元（计算至2015年5月3日止），合计1482657.04元；2015年5月4日起的罚息、复息，按未归还本金、借款利息的金额和借款合同及中国人民银行对利率的相关规定支付至本判决确定的履行之日。二、孙永青、沈文兰于本判决生效之日起十日内支付招商银行股份有限公司杭州城西支行律师代理费10000元。三、招商银行股份有限公司杭州城西支行有权以孙永青、沈文兰抵押的位于杭州市下城区河滨公寓2幢2单元701室房屋优先受偿上述债务。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半9117元，财产保全申请费5000元，合计14117元，由孙永青、沈文兰负担，于本判决生效之日起七日内交纳至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。（开户银行：工商银行湖滨支行，户名：浙江省杭州市中级人民法院，账号：12×××68）。审 判 员  陈 清二〇一五年八月七日代书记员  莫晨艳