福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0802民初1848号 原告：刘广东，男，1973年2月15日出生，汉族，居民，住北京市西城区后广平胡同19号。 委托诉讼代理人：文永强，广东伯方律师事务所执业律师。 被告：杨伟忠，男，1983年3月26日出生，汉族，居民，住福建省永安市燕西大溪路87号。 被告：吴丽芳，女，1983年9月21日出生，汉族，居民，住福建省永安市燕西大溪路87号。 上述二被告共同委托诉讼代理人：江积经，福建乐康律师事务所执业律师。 被告：杨云南，男，1980年1月12日出生，汉族，居民，住福建省永安市燕东解放路506号1幢。 被告：杨慧清，女，1977年11月1日出生，汉族，居民，住福建省永安市燕江南路1436号1单元402室。 被告：永安市恒达物资贸易有限公司，住所地福建省永安市上大溪272号，统一社会信用代码9135048173187086XF。 法定代表人：杨伟忠，总经理。 原告刘广东与被告杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清、永安市恒达物资贸易有限公司（以下简称永安恒达公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月2日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告刘广东的委托诉讼代理人文永强，被告杨伟忠、吴丽芳的委托诉讼代理人江积经到庭参加诉讼。被告杨云南、杨慧清、永安恒达公司经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 刘广东向本院提出诉讼请求：1.判令杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清偿还刘广东借款本金791056元；2.判令杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清支付以791056元为基数、自2015年9月16日起至款清之日止按月利率2%计算的逾期利息、罚息、违约金；3.判令永安恒达公司对杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清的上述债务承担连带保证责任；4.判令杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清、永安恒达公司承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年4月15日，刘广东与杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清签订《借款合同》，约定：杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清向刘广东借款100万元，用途资金周转；借款期限12个月，自2015年4月15日起至2016年4月14日止。同日，永安恒达公司与刘广东签订《保证合同》，约定永安恒达公司对杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清的债务提供连带责任保证。合同签订后，刘广东按约支付借款。借款后，杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清未按约还本付息。 杨伟忠、吴丽芳辩称：一、刘广东借冠群驰骋投资管理有限公司（以下简称冠群公司）名义推广业务，以个人名义出借款项，实为规避法律法规的监管，超营业范围违规发放贷款，，违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为无效。杨伟忠、吴丽芳通过朋友介绍认识郭坤忠，郭坤忠称其是冠群龙岩分公司的业务员，借款手续简便，无需担保，月利率只要1分2厘。二、本案实际借款金额为83万元，而不是100万元。杨伟忠、吴丽芳与冠群公司业务员郭坤忠于2018年5月25日形成的录音材料可以证明本案借款合同约定的借款金额虽为100万元，但其中的17万元并未支付，而是作为利息一次性被扣除了。三、杨伟忠、吴丽芳已经支付给刘广东保证金5万元，并归还借款280600元，故杨伟忠、吴丽芳已经累计支付给刘广东330600元，尚欠金额为499400元。四、本案的利息应当为月利率1%，而不是2%。综上所述，请求法院驳回刘广东的诉讼请求。 杨云南、杨慧清辩称：一、杨云南、杨慧清虽有在《借款合同》上签字，但并未使用所借款项，杨伟忠才是本案的实际借款人。冠群公司的款项都是支付给杨伟忠个人的，并未支付至杨云南、杨慧清账户，故杨云南、杨慧清不是本案借款的实际用款人。二、冠群公司并未支付杨伟忠17万元现金。三、协议签订后，出借人将款项支付至杨伟忠的账户，由杨伟忠实际控制使用，此后，也是由杨伟忠陆续还款。综上，杨云南、杨慧清念于亲情在不该签字的协议书签了字，但并不是实际用款人，请求法院能够查明事实，妥善解决纠纷。 永安恒达公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年4月15日，杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清（借款人）与刘广东（出借人）在福建省龙岩市新罗区商务板块签订《借款合同》（编号：GQFJ000049）一份，主要约定：1.借款用途：资金周转；2.借款本金数额：100万元；3.借款期数、起止日期：12期，2015年4月15日起至2016年4月14日止；4.付款方式：出借人通过现金加银行转账方式将借款付至借款人指定的杨伟忠账户；5.本息偿还方式：自2015年5月至2016年3月每月14日归还借款本息6万元，2016年4月14日归还借款本息46万元；借款人必须按照约定的还款日期和还款金额偿还出借人的本金和利息；6.借款人晚于本合同约定的还款日期还款的，应向出借人支付罚息和违约金：（1）罚息：每期按当期应还未还款金额的0.05%计收罚息，每期单独计算，直至当期欠款还清之日止；（2）违约金：违约金为当期应还未还款金额的10%，每期单独计算。当日，杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清（借款人）与刘广东（出借人）签订《关于保证金退还或罚没的补充协议》一份，主要约定：1.借款人在向出借人借款时，需向出借人交纳借款本金的5.0%即5万元作为保证金；2.借款人按照《借款合同》的约定按时足额偿还借款本息，无任何违约情形的，则在借款人偿还全部借款本息后的7个工作日内，出借人无息退还借款人；3.借款人未按照《借款合同》按时足额偿还借款本息，如出现提前还款、不足额还款、逾期还款等违约情形的，保证金不予退还，并优先一次冲抵由此产生的违约金、罚息、本金、利息等。同日，刘广东（出借人）与永安恒达公司（保证人）签订《保证合同》一份，主要约定：1.永安恒达公司愿意为编号GQFJ000049《借款合同》项下的全部债务承担不可撤销连带责任保证；2.保证范围为借款人在主合同项下应向出借人履行的全部义务，包括但不限于主合同项下本金、利息、罚息、违约金等；3.保证期间自主合同履行期限届满之日起两年止。同日，杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清（甲方）与案外人冠群驰骋投资管理（北京）有限公司（乙方）签订《信用咨询及管理服务协议》一份，主要约定：甲方经乙方推荐与特定的出借人刘广东于2015年4月15日签署了借款本金100万元的《借款合同》完成借款；甲方应向乙方支付服务费12万元。杨伟忠与冠群驰骋投资管理（北京）有限公司签订《委托扣款授权书》一份，授权冠群驰骋投资管理（北京）有限公司在其指定账户内，划扣到期应付各项款项，该款项包括但不限于授权人应向出借人支付的本金、利息、违约金、罚息，或向被授权人支付的服务费、催收费用等。刘广东系冠群驰骋投资管理（北京）有限公司的法定代表人及股东之一。2015年4月17日，刘广东向杨伟忠转账支付借款83万元。借款后，杨伟忠分别于2015年5月16日、2015年6月17日、6月19日、7月16日、8月21日、9月18日、10月19日支付刘广东6万元、25600元、35000元、6万元、25000元、35000元、3万元，以上共计270600元。另，庭审中，刘广东自认于2016年1月19日收到案外人郭坤忠代杨伟忠转交的7700元。 上述事实，有刘广东向本院提交的借款合同、保证合同、股东会担保决议、收款确认书、银行转账凭证，杨伟忠、吴丽芳向本院提交的关于保证金退还或罚没的补充协议、信用咨询及管理服务协议、委托扣款授权书、杨伟忠的DCC历史流水、录音光盘、冠群驰骋投资管理（北京）有限公司企业信用信息公示报告等证据，以及当事人在庭审中的陈述在案佐证。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百一十条的规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，虽然借款协议约定借款本金为100万元，但刘广东实际支付给杨伟忠83万元，故应以刘广东实际支付的83万元为借款本金。刘广东主张其根据约定将保证金及服务费共计17万元在借款本金中扣减并直接支付给冠群驰骋投资管理（北京）有限公司，剩余款项已付给杨伟忠等人，完成了出借义务，对此，本院认为，双方之间的交易均是通过银行转账完成，刘广东并未举证证明剩余款项17万元的具体支付情况，且与其交易习惯不符，故其主张借款本金按《收款确认书》认定，不予支持。关于借款利息的认定，从《借款协议》约定的本金及每期还本息金额，可以计算出借款利率为月利率1%【（6万元×11期+46万元×1期-100万元）÷100万元÷12个月】。鉴于刘广东实际出借83万元，杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清每月应支付利息为8300元。截止2015年10月19日，杨伟忠已支付270600元，即已归还借款本金220247元（270600元-8300元×6个月-8300元÷30天×2天），尚欠借款本金为609753元（83万元-220247元）。因杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清未如期还款，刘广东要求杨伟忠等四人承担相应的违约责任，本院予以支持，但利息、罚息、违约金总计不能超过年利率24%。杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清作为借款人，除应归还刘广东借款本金609753元外，还应支付该款自2015年10月20日起至款清之日止按月利率2%计算的利息、罚息及违约金，上述应付利息、罚息及违约金应扣除杨伟忠于2016年1月19日支付的7700元。杨云南、杨慧清系完全民事行为能力人，均作为借款人在本案《借款合同》中签字，现杨云南、杨慧清辩称其未实际使用本案借款、不应承担还本付息义务，本院对此不予采纳。杨伟忠、吴丽芳辩称其于2016年1月19日支付给冠群公司龙岩分公司业务员郭坤忠10000元，但未提供证据予以证明，刘广东仅认可其收到郭坤忠转交的7700元，故本院对杨伟忠、吴丽芳的该项辩称不予采纳。杨伟忠、吴丽芳辩称其向冠群驰骋投资管理（北京）有限公司支付保证金5万元，但未提供证据予以证明，且刘广东对此不予认可，本院对杨伟忠、吴丽芳的该项辩称不予采纳。永安恒达公司自愿为杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清向刘广东的前述借款提供连带责任保证，现杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清未按约还本付息，刘广东要求永安恒达公司对杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。永安恒达公司在承担保证责任后，有权向杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清追偿。杨云南、杨慧清、永安恒达公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清应于本判决生效之日起十五日内归还刘广东借款本金609753元，并支付以609753元为本金、自2015年10月20日起至款清之日止、按月利率2%计算的利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金应扣除杨伟忠已支付的7700元）。 二、永安市恒达物资贸易有限公司应对杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清的上述债务承担连带清偿责任。 三、永安市恒达物资贸易有限公司在承担保证责任后，有权向杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清追偿。 四、驳回刘广东的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行上述给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费16310元，由刘广东负担4000元、杨伟忠、吴丽芳、杨云南、杨慧清、永安市恒达物资贸易有限公司负担12310元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 审 判 长 章    莹 人民陪审员 陈  美  珍 人民陪审员 李  丽  月 二〇一八年七月三十一日 法官助理廖小妹 书 记 员 林增荣(代) 书 记 员 王晓妍(代) 附： 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为两年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：171030100100034401 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。