福建省漳州市芗城区人民法院民 事 判 决 书（2014）芗民初字第6440号原告中国银行股份有限公司漳州分行。代表人吴伟华，行长。委托代理人江建农、王金华，福建闽隆律师事务所律师。被告方进助，男，1979年10月11日出生，汉族。委托代理人方宗仁，男，系被告方进助亲戚。被告林艺容，女，1981年9月28日出生，汉族。被告吴东泉，男，1984年10月13日出生，汉族。原告中国银行股份有限公司漳州分行与被告方进助、被告林艺容、被告吴东泉金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王金华、被告方进助的委托代理人方宗仁到庭参加诉讼。被告林艺容、被告吴东泉经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2013年6月25日，原告与被告方进助签订信用卡汽车专向分期付款合同及信用卡汽车专向分期付款抵押合同，约定（摘要）：被告方进助向原告借款23万元用于购买汽车，还款方式采用月均等额、取整入账、免息还款方式，还款期限36个月，一期为一个月，手续费2.53万元，该借款所购车辆（即闽E×××××牌汽车）为抵押物提供抵押；被告方进助逾期还款应按照信用卡领用合约规定支付原告利息及滞纳金，并承担由此而使原告产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。被告吴东泉为本案债务提供连带责任保证。被告方进助自2013年7月起拖欠原告借款本息，截止2014年5月21日，被告方进助尚欠原告借款本金213019.21元、利息2289.22元、滞纳金7709.47元。被告方进助与被告林艺容系夫妻关系。因此，其请求法院判决：1、被告方进助、被告林艺容应立即偿还其借款本金213019.21元、利息2289.22元、滞纳金7709.47元，并从2014年5月21日起至实际还款之日止按信用卡章程约定以日万分之五计付违约金；2、原告对本案抵押物拍卖、变卖款享有优先受偿权；3、被告吴东泉对本案债务承担连带责任；4、被告方进助、被告林艺容赔偿原告已支付的律师代理费2500元。被告方进助辩称，其向原告贷款23万元用于向方艺斌购买闽E×××××汽车，但其未收到该款，也未拿到闽E×××××汽车，且原告提供的证据不足以证明已支付本案借款23万元。原告的两位业务人员确实有到被告方进助家中，并拿一份材料给被告方进助签名。被告方进助有收到原告业务员寄来的一封信函，但是既未打开信函，也不知道信函内是什么，就按方艺斌的要求将该信函原封不动地寄给方艺斌。方艺斌既占有本案借款的23万元，又占有闽E×××××汽车，方艺斌的行为已涉嫌诈骗，本案应移送公安机关立案侦查。被告林艺容、被告吴东泉没有答辩。经审理查明，一、2008年3月4日，被告方进助与被告林艺容登记结婚。二、2013年6月5日，原告与被告方进助分别签订信用卡汽车专向分期付款合同、抵押合同，约定（摘要）：1、借款23万元用于购买一部闽E×××××东风日产牌汽车，借款期限36期（一期为一个月），自被告方进助实际交易日起算，手续费2.53万元，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，信用卡卡号为×××8272；2、被告方进助必须于获可执行分期付款交易信息5个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，并授权原告将交易金额划至被告方进助所购商品的经销商专用账户（账户名称：福建通众汽车贸易有限公司，账号：4XXXX37），若被告方进助未至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，被告方进助授权原告无须经其同意，有权激活被告方进助信用卡账户并通过被告方进助信用卡账户完成分期交易，并将交易金额划至被告方进助所购商品的经销商专用账户，原告通过邮寄信函至被告方进助申请分期付款业务时预留居住地址或电话等方式告知被告方进助可执行分期款交易信息，对于信函方式，无论被告方进助是否收到信函件，均视为被告方进助已获知可执行分期付款交易信息，获知信息时间以信函邮寄到被告方进助预留居住地址当日为准；3、被告方进助在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款，不适用免息还款规定，被告方进助应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金（即利息由交易日起以实际欠款金额正常计息，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行），并由被告方进助全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；4、被告方进助未按期归还透支本金、利息及手续费，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；5、被告方进助以闽E×××××东风日产牌汽车作为抵押物提供抵押担保，抵押担保的主债务范围包括但不限于主债务人在主合同项下的信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及主债务人在主合同项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费等实现债权的费用）；6、若发生争议，由原告所在地的人民法院管辖。同日，原告与被告吴东泉签订信用卡汽车专向分期付款保证合同，约定（摘要）：被告吴东泉对本案债务承担全程连带责任保证，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，被告吴东泉应对之承担保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主债务最后一期债务履行期届满之日后两年。2013年6月26日，本案抵押物办理抵押登记。2013年7月2日，原告将23万元支付至被告方进助的信用卡（卡号×××8272）。三、2013年11月6日，被告方进助向漳州市公安局芗城分局经济犯罪侦查大队报警，该大队出具一份报警回执单给被告方进助收执。四、截止2014年5月21日，被告方进助拖欠原告逾期借款本金46908.21元、未到期借款本金166111元，上述到期及未到期借款本金合计213019.21元。2014年7月21日，原告向本院提起本案民事诉讼，并委托律师参加诉讼，支出律师代理费2500元。综上所述，本院认为，原告与被告方进助签订的信用卡汽车专向分期付款合同、信用卡汽车专向分期付款抵押合同依法有效，应受法律保护。本案债务发生于被告方进助与被告林艺容婚姻关系存续期间，是两被告的夫妻共同债务，故被告方进助、被告林艺容应当偿还原告借款本金213019.21元，并以逾期借款本金为基数从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还款之日止按合同约定计付利息、罚息（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。被告方进助、被告林艺容应当依约赔偿原告已支付的本案律师费2500元。被告方进助提供其所有的闽E×××××东风日产牌汽车一部为本案借款的抵押物，并依法办理抵押登记，抵押关系有效，原告对本案的抵押物享有优先受偿权。原告要求被告吴东泉对本案债务承担连带清偿责任，但本案既有保证又有物的担保，故原告依法仅能要求被告吴东泉对物的担保以外的债务承担连带责任。被告吴东泉承担连带责任后，有权向被告方进助、被告林艺容追偿。被告方进助辩称其未收到本案借款也未拿到其购买的本案汽车，本案涉及方艺斌诈骗，又辩称其有收到原告寄给其的信函，但将信函寄给方艺斌，依本案合同约定应视为被告方进助已获知可执行分期付款交易信息，且原告已将本案借款23万元付至被告方进助名下的信用卡，已经完成付款义务，至于被告方进助将该信函交给方艺斌，这一行为与原告无关，被告方进助应依约承担还款责任，而被告方进助与方艺斌之间的关系与本案属不同的法律关系，应当另案处理，故被告方进助的答辩意见，不予采纳。被告林艺容、被告吴东泉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告方进助、被告林艺容应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司漳州分行借款本金213019.21元，并以逾期借款本金为基数从合同约定的每期借款本金逾期偿还之日起至实际还清逾期借款本金之日止按合同约定计付逾期利息、罚息（但不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的4倍）。二、被告方进助、被告林艺容应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告已支付的律师费2500元。三、被告方进助、被告林艺容未清偿本案债务时，原告对本案抵押物（闽X**东风日产牌汽车）拍卖后所得的价款享有优先受偿权。四、如本案抵押物拍卖后所得的价款仍不足清偿本案债务，不足部分，被告吴东泉承担连带责任。被告吴东泉清偿本案债务后，有权向被告方进助、被告林艺容追偿。五、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，按中国人民银行同期贷款基准利率加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4883元，由被告方进助、被告林艺容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。审 判 长  张秀玲人民陪审员  黄湘珍人民陪审员  林绍熙二〇一五年一月二十二日书 记 员  林 赟附法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。