阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1702民初2820号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市新江北路488号。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：徐启航，广东众达成律师事务所律师。被告：莫希志，男，1983年10月18日出生，汉族，户籍所在地:阳江市阳东区；现住阳江市江城区。被告：邱莲朵，女，1985年6月10日出生，汉族，户籍所在地:阳江市阳东区；现住阳江市江城区。原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）诉被告莫希志、邱莲朵信用卡纠纷一案，本院于2018年6月27日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告工商银行阳江分行的委托诉讼代理人徐启航到庭参加诉讼；被告莫希志、邱莲朵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1、被告莫希志即时偿还所欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行牡丹信用卡（卡号：62×××16）透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元（计至2018年4月10日）和从2018年4月11日起至透支本息还清之日止的新欠款利息和违约金（利息按每日万分之五计算，按月计收复利；违约金按最低还款额未还部分的5%计算）；2、被告邱莲朵对上述债务承担共同清偿责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2011年10月10日，被告莫希志与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用一张牡丹信用卡，发卡时间为2011年10月11日，卡号为62×××16，原始信用额度为50000元。被告莫希志应遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中的有关规定。经原告审批，被告莫希志卡号为62×××16的信用卡提额至20万元。截至2018年4月10日，被告莫希志在该信用卡尚欠透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元。被告莫希志最后一次还款日期为2018年1月24日，还款金额为27.78元。根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《信用卡收费标准》之规定，利息按每日万分之五计算，按月计收复利，违约金按最低还款额未还部分的5%计算。本案中被告莫希志严重违反上述规定，除偿还透支本金外，既要支付逾期的透支利息，又要支付违约金，同时也要支付分期付款金额。被告莫希志使用卡号为62×××16的牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2014年11月25日起开始逾期，逾期当天透支本金、利息、违约金合计50144.24元。至2018年4月10日其已逾期1232天，已逾期91天以上，此后的还款先偿还本金，因偿还本金不够，至2018年4月10日止应支付透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元。被告邱莲朵提供身份证、结婚证、户口本给被告莫希志用作申请信用卡提额，因此，被告邱莲朵知晓并同意被告莫希志使用卡号为62×××16的牡丹信用卡进行透支消费。被告邱莲朵与被告莫希志是夫妻关系，被告莫希志透支信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，被告莫希志的牡丹信用卡账户历史明细也可以佐证，所欠透支款112659.56元是被告邱莲朵与被告莫希志两夫妻的共同债务。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告莫希志、邱莲朵均没有作答辩。经审理查明：被告莫希志、邱莲朵两人是夫妻关系，两人于2008年8月8日登记结婚。2011年10月10日，被告莫希志向原告提交申请表，申请牡丹信用卡，并签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：……第三条……3、牡丹信用卡条款（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）……甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。……”其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：“……第十二条贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……第二十条……对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。”该协议附表《信用卡收费标准》记载“滞纳金：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。……”。原告经审核后向被告莫希志发放了牡丹信用卡一张，卡号为62×××16，信用额度为50000元。领取信用卡后，经被告莫希志申请分期付款，莫希志持有的该信用卡额度调整为300000元。领取信用卡后，被告莫希志使用信用卡透支后没有按时足额归还透支款项，截至2018年4月10日止尚欠原告信用卡（卡号：62×××16）透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元。原告向被告催收上述欠款无果，原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的卡号为62×××16的信用卡申请表、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、卡号为62×××16的牡丹信用卡账户状态及历史明细、《申请分期付款意向书》、《牡丹信用卡业务申请书》、《临时调整信用额度凭证》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、身份证、结婚证、户口本等证据，结合本案诉讼中当事人陈述，经本院综合分析，予以认定。本院认为：原告与被告莫希志双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原告与被告莫希志之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告莫希志发放了牡丹信用卡，被告莫希志应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项。截至2018年4月10日止，被告莫希志尚欠原告信用卡（卡号：62×××16）透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元，已构成违约。原告请求被告莫希志偿还尚欠原告信用卡（卡号：62×××16）透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元（上述款项计至2018年4月10日止，从2018年4月11日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）合法合理，本院予以支持。至于被告莫希志在与被告邱莲朵婚姻关系存续期间所欠原告的上述债务，被告没有提交证据证明其与原告明确约定为被告莫希志的个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形，即两被告为夫妻财产约定制，且原告知道该约定。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，故被告邱莲朵对被告莫希志上述债务应承担共同清偿责任。被告莫希志、邱莲朵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告莫希志尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡（卡号：62×××16）透支款本金49057.29元、利息43531.45元、违约金20070.82元，共112659.56元（上述款项计至2018年4月10日止，从2018年4月11日起计至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、违约金均按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清给原告中国工商银行股份有限公司阳江分行；二、被告邱莲朵对被告莫希志上述所欠的债务负共同清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1276元（已减半收取，原告已预交），由被告莫希志、邱莲朵共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  黄英燕二〇一八年七月十八日书记员  叶川雨附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。