江西省全南县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）赣0729民初568号 原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，曾用名全南县农村信用合作联社，地址全南县城厢镇寿梅路32号。 法定代表人：孙灵，该公司董事长。 委托诉讼代理人：曾敏，该公司营业部副总经理，代理权限为特别授权。 被告：陈海峰，男，1977年12月17日出生，汉族，住全南县，现住全南县。 被告：谭金连，女，1982年9月27日出生，汉族，住全南县，现住全南县。 被告：李金鹏，男，1974年9月11日出生，汉族，住全南县。 被告：钟爱华，女，1976年8月9日出生，汉族，住全南县。 原告江西全南农村商业银行股份有限公司（简称全南农商银行）诉被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月19日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月31日公开开庭进行了审理。原告全南农商银行的委托诉讼代理人曾敏到庭参加诉讼，被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一陈海峰归还贷款本金400万元及利息。2、判令原告对被告一陈海峰、被告二谭金连所有的林权（××证字（××）××、××南县林证宇(2012）第0801000011号）；被告三李金鹏、被告四钟爱华所有的林权××××南县林证字（2010)第0801000009号）进行折价或拍卖、变卖，享有优先受偿权。事实和理由：2013年1月11日，被告一陈海峰以植树造林为由向原告申请贷款4,000,000元，2013年2月2日原告与被告签订了《个人借款合同》，金额4,000,000元，期限为2013年2月2日至2016年1月31日止。原告在约定期限内分别于：2015年6月8日原告与被告一签订借款凭证，约定借款期限为2015年6月9日至2016年1月30日，贷款金额为2,000,000元，年利率为6.63%;2015年6月9日原告与被告一签订借款凭证，约定借款期限为2015年6月9日至2016年1月30日，贷款金额为2,000,000元，年利率为6.63%。为确保原告债权的安全，2013年l月15日被告一、二、三、四与原告签订了《同意抵（质）意向书》。2013年2月2日被告一、二、三、四与原告签订《最高额抵押合同》，被告一、二将位于五××山石××权（××证字（××）××）、××社××乡××坝林场××权（××南县林证字（2012)第0801000011号）：被告三、四将位于社××乡××坝林场××（××南县林证字(2010）第0801000009号）林权作抵押，为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年1月25日以资金周转困难为由向原告申请贷款展期并签订《借款展期协议书》，金额4,000,000元，展期至2016年9月22日，年利率为7.41%。上述贷款，经原告多次催收，至今被告一仍未归还贷款本金4,000,000元及利息（逾期利息以我社核心业务系统为据）。原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。 被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华未作答辩。 原告全南农商银行围绕自己的主张依法提交以下证据：营业执照、法定代表人身份证明、四被告身份证、陈海峰与谭金连结婚证、李金鹏和钟爱华结婚证各一份，个人借款申请书、个人借款合同各一份，借款凭证四份、同意抵（质）意向书、高额抵押合同、抵押物明细表各一份，全南县森林资源评估申请审批表二份，林权他项权利证书二份，林地使用权证三份，展期申请书及协议书各一份，截止至2018年7月31日利息结欠情况表一份，还款情况表两份，核心系统信息表两份，催收回函两份，以上证据除利息结欠情况表、还款情况表、核心系统信息表外，其他均是复印件，与原件核对无异。被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华放弃了举证质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月11日，被告陈海峰作为申请人向原告申请借款4,000,000元用于植树造林。2013年2月2日，被告陈海峰与原告全南农商银行签订《个人借款合同》，约定借款金额为4,000,000元，借款期限自2013年2月2日起至2016年1月31日止，具体借款日期以借款凭证为准，实行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的一年期贷款基准利率上浮30%，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收50%。同日，被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华与原告全南农商银行签订《最高额抵押合同》，将被告陈海峰作为森林或林木所有权和使用权权利人的林权证号为全南县林证字（2009）第0411000128号（宗地号为0362130041100MMSY61013，面积为408亩；宗地号为0362130041100MMSY61015，面积为359.9亩；宗地号为0362130041100MMSY61009，面积为358.7亩）和全南县林证字（2012）第0801000011号（宗地号为0362130080100MDYMSY60008，面积为1234.6亩）的林权证、将被告李金鹏作为森林或林木所有权和使用权权利人的林权证号为全南县林证字（2010）第0801000009号（宗地号为0362130080100MDYMSY00007，面积为1771.2亩）的林权证为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定，被担保的借款最高额为4,000,000元，期限自2013年2月2日起至2016年1月31日为止。 2013年2月2日，被告陈海峰依据借款合同向原告全南农商银行提取借款4,000,000元，约定了借款利率和借款期限（2013年2月2日至2014年2月1日）。之后，被告陈海峰提前归还借款并于2013年7月1日重新向原告借款4,000,000元，约定月利率6.5‰，借款期限自2013年7月1日起至2014年6月30日止，借款到期前，被告陈海峰清偿了该笔借款本息，并于2014年6月9日再次向原告全南农商银行借款4,000,000元，约定年利率7.8%，借款期限自2014年6月9日起至2015年6月8日止。借款到期后，被告陈海峰清偿了该笔借款本息，并分别于2015年6月8日、2015年6月9日再次向原告全南农商银行各借款2,000,000元，合计4,000,000元，均约定年利率6.63%，借款期限均自借款之日起至2016年1月30日止。借款快到期时，四被告于2016年1月25日向原告申请贷款展期，并于2016年1月30日与原告签订《借款展期协议书》，约定展期11个月，自2016年1月30日起至2016年9月22日止，展期借款利率为月利率6.175‰。2015年6月30日至2016年1月28日，被告陈海峰合计支付该两笔借款利息144654.24元，其他利息未支付，本金也未归还。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告陈海峰贷款后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任，原告全南农商银行依合同要求被告陈海峰归还贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。该笔借款期限为自借款之日起（即2015年6月8日或2015年6月9日）至2016年1月30日止，期限内的利息按年利率6.63%计算；展期期间为自2016年1月31日起至2016年9月22日止，展期内的利息按月利率6.175‰即年利率7.41%计算；2016年9月23日起至钱款清偿之日止按罚息利率计算，罚息年利率为11.115%（即所约定年利率7.41%的基础上上浮50%）；按季结息，逾期未支付的利息，按罚息年利率11.115%计收复利；以上利息、罚息、复利总计依法不应超过年利率24%。而原、被告双方合同所约定的“逾期未支付的罚息，再按罚息利率计收复利”，实质上系对借款人施以双重处罚，有违公平合理，本院不予支持。 被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华为该笔贷款设立了最高额抵押，原告全南农商银行有权在最高债权额限度内就抵押财产行使优先受偿权。 据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈海峰在本判决发生法律效力后十五日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司借款本金4,000,000元及利息、罚息、复利（借款之日起至2016年1月30日止的利息按年利率6.63%计算；展期期间即自2016年1月31日起至2016年9月22日止的利息按年利率7.41%计算；2016年9月23日起至钱款清偿之日止的罚息按年利率11.115%计算；按季结息，逾期未支付的利息，按罚息年利率11.115%计收复利；以上利息、罚息、复利总计以年利率24%为限；已支付的利息144654.24元可抵扣相应的利息）； 二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权在4,000,000元内就以下抵押财产行使优先受偿权：（一）、被告陈海峰作为森林或林木所有权和使用权权利人的林权证号为全南县林证字（2009）第0411000128号（宗地号为0362130041100MMSY61013，面积为408亩；宗地号为0362130041100MMSY61015，面积为359.9亩；宗地号为0362130041100MMSY61009，面积为358.7亩）；（二）、被告陈海峰作为森林或林木所有权和使用权权利人的林权证号为全南县林证字（2012）第0801000011号（宗地号为0362130080100MDYMSY60008，面积为1234.6亩）的林权证；（三）、被告李金鹏作为森林或林木所有权和使用权权利人的林权证号为全南县林证字（2010）第0801000009号（宗地号为0362130080100MDYMSY00007，面积为1771.2亩）的林权证； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19400元，由被告陈海峰、谭金连、李金鹏、钟爱华承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  谭梦薇 二〇一八年七月三十一日 书记员  陈丽娟 附本案适用法律条文： 一、《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 二、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 三、《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。