福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初2874号 原告：中国银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽街中段南侧中银大厦，统一社会信用代码913505008561054327。 法定代表人：邱吉晨，该分行行长。 委托诉讼代理人：卢朝民，男。 被告：庄暴默，女，1988年5月5日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：吴志锋，男，1982年5月24日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：泉州市万科北峰房地产有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区西门外丰惠道边北峰街道办事处607室，统一社会信用代码913505000665735818， 法定代表人：何沁石，该公司负责人。 原告中国银行股份有限公司泉州分行（以下简称中行泉州分行）与被告庄暴默、吴志锋、泉州市万科北峰房地产有限公司（以下简称万科公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行泉州分行的委托诉讼代理人卢朝民到庭参加诉讼，被告庄暴默、吴志锋、万科公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、庄暴默偿还中行泉州分行借款本金1217083.30元（含未到期本金1185333.28）及相应利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定计付至实际还款之日止，暂计至2018年3月20日，利息为26544.98元、罚息为865.62元）；2、吴志锋对庄暴默上述第一项债务承担共同偿还责任；3、中行泉州分行对庄暴默提供的抵押物，即贷款购置的址在丰泽区××路东侧，307省道西南侧，潘山东侧泉州万科城二期11号楼2705房产享有优先受偿权；4、万科公司对庄暴默上述第一项债务承担连带清偿责任；5、庄暴默、吴志锋、万科公司共同负担本案的案件受理费。事实和理由：中行泉州分行与庄暴默于2016年12月1日签订了壹份《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（下称贷款合同），约定由中行泉州分行向庄暴默提供贷款用于购买址在丰泽区××路东侧，307省道西南侧，潘山东侧泉州万科城二期11号楼2705房产，贷款总金额为1270000元，贷款期限为240个月；庄暴默应按月偿还贷款本息。庄暴默以其购买的址在丰泽区××路东侧，307省道西南侧，潘山东侧泉州万科城二期11号楼2705房产为本合同项下贷款提供抵押担保，并依法办理了房屋预告抵押登记。如果庄暴默未按约定向中行泉州分行进行清偿，中行泉州分行有权依法律规定及本合同的约定，行使抵押权。双方发生争议的，依法向贷款人所在地即丰泽区人民法院起诉。根据附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第二条第二款约定，庄暴默提供以本合同项下贷款所购房屋进行抵押担保，抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用，双方依法办理了预告抵押登记；同时依据第三条第一款第二项、第三条第二款第二、五、六、八项的约定，如庄暴默未能按期归还贷款本息，中行泉州分行有权宣布本合同项下的贷款本息全部提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；要求庄暴默承担因其违约而给中行泉州分行造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费、公告费等一切费用的损失。此外，吴志锋与庄暴默系夫妻关系，本案诉争的金融借款债务发生于双方婚姻存续期间，系夫妻共同债务。根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件一第五条担保信息显示，吴志锋系本案一手房贷款所购丰泽区××路东侧，307省道西南侧，潘山东侧泉州万科城二期11号楼2705房产的共有权人，其对此亦是知情的，故吴志锋应对庄暴默的上述债务承担共同还款责任。同时，庄暴默与万科公司（开发商）系本案房产买卖关系，万科公司（开发商）在《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》保证人上盖章确认，为庄暴默提供阶段性连带责任担保，根据贷款合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第四条第一款的约定，本案庄暴默违约发生于万科公司（开发商）提供阶段性连带责任保证期间，故万科公司应对庄暴默的上述债务承担连带清偿责任。合同签订后，中行泉州分行依约于2016年12月7日发放了贷款，抵押物于2017年5月10日依法办理了预购商品房抵押权备案登记【预购商品房抵押备案告知单（泉建房抵字2017第201705567号）】及2017年5月18日办理不动产登记证明【闽（2017）泉州市不动产证明第0××2号】。庄暴默自2017年10月20日起拖欠还本付息。截止至2018年3月20日，庄暴默已连续逾期6期未偿还到期本息，累计欠中行泉州分行到期应还借款本金31750.02元、利息26544.98元、罚息865.62元，未到期本金1185333.28元，庄暴默的行为已构成违约。 庄暴默、吴志锋、万科公司均未作答辩。 中行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，包括营业执照、身份证、结婚证、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《中国银行个人住房借款申请、审批表》、预购商品房抵押备案告知书、不动产登记证明、个人消费贷款借款借据、贷款放款回单、逾期明细、已还款明细等。庄暴默、吴志锋、万科公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议或提交证据，应视为其自愿放弃举证、质证等相关诉讼权利。中行泉州分行提供的上述证据具备形式真实性，庄暴默、吴志锋、万科公司亦未提出异议，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明：2016年12月1日，贷款人中行泉州分行与借款人庄暴默、保证人万科公司签订一份编号为2016年西房字179号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：庄暴默向中行泉州分行借款127万元，用于支付其购买坐落于丰泽区××路东侧，307省道西南侧，潘山东侧泉州万科城二期11号楼2705房产的购房款，贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%；借款期限240个月，自2016年12月7日至2036年12月7日，还款日为每月的20日，还款方式为按月等额本金；贷款发放的指定账户为万科公司开立在招商银行泉州丰泽支行的账号5959××××0801；若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；庄暴默以本合同项下贷款所购房屋向中行泉州分行提供抵押担保；万科公司为本合同项下的债务提供阶段性连带责任保证，保证期间至借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使。庄暴默、吴志锋系夫妻，双方于2014年1月23日登记结婚，吴志锋作为抵押物共有人在上述《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》上签名捺印。本案抵押物于2017年5月18日办理预告登记，尚未办理产权证和抵押登记。2016年12月7日，中行泉州分行依约将借款本金127万元划入万科公司的账户。贷款发放后，庄暴默未按时足额还款，截至2018年3月20日，尚欠中行泉州分行借款本金1217083.30元、利息26544.98元、罚息865.62元。中行泉州分行催讨未果，诉至本院。 本院认为，中行泉州分行与庄暴默、万科公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，合同依法成立有效，双方均应按合同约定履行义务。合同签订后，中行泉州分行依约向庄暴默发放贷款127万元，但庄暴默未能按时足额还本付息，已构成违约。中行泉州分行据此要求庄暴默提前清偿尚欠的借款本金并按合同约定支付相应的利息、罚息，具有事实与法律依据，本院予以支持。本案借款发生于庄暴默、吴志锋夫妻关系存续期间，虽然吴志锋未作为借款人在贷款合同上签字，但其在贷款合同中作为抵押物共有人签字，自愿以贷款所购房产为本案借款提供抵押担保，表明其知晓并同意本案债务的设立，对本案债务的形成作出了共同意思表示，因此，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定本案债务系庄暴默与吴志锋的夫妻共同债务，吴志锋应对本案债务承担共同还款责任。万科公司自愿为上述借款提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。中行泉州分行在保证期限内向万科公司主张权利，合理合法，应予支持。万科公司在承担保证责任后，有权向庄暴默、吴志锋追偿。中行泉州分行另主张对庄暴默、吴志锋提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至庄暴默、吴志锋名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，中行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。中行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。中行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。庄暴默、吴志锋、万科公司经本院合法传唤，无正当理由均拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、庄暴默、吴志锋应于本判决生效之日起十日内向中国银行股份有限公司泉州分行偿还借款本金1217083.30元、利息26544.98元、罚息865.62元，并支付自2018年3月21日起至还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定计算的利息、罚息； 二、泉州市万科北峰房地产有限公司应对庄暴默、吴志锋的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向庄暴默、吴志锋追偿； 三、驳回中国银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费16000元，减半收取计8000元，由庄暴默、吴志锋、泉州市万科北峰房地产有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  魏鋆妮 二〇一八年七月二日 书记员  方灵杰 附注所引用的法律条文： 1.《中华人民共和国物权法》 第二十条第一款当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 2.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 4.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。