江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0682民初6374号原告：中国工商银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道中山路**。负责人：张璇，行长。委托诉讼代理人：谢朝晖，该行职员。被告：范从彬，男，1978年8月22日生，汉族，住如皋市。被告：刘小莉，女，1979年7月22日生，汉族，户籍所在地如皋市，送达地址如皋市。原告中国工商银行股份有限公司如皋支行（以下简称工行如皋支行）与被告范从彬、刘小莉信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行如皋支行委托诉讼代理人谢朝晖、被告刘小莉到庭参加诉讼，被告范从彬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行如皋支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还原告牡丹贷记卡透支本金27126.07元、逾期利息5714.24元、滞纳金6814.77元，合计39655.08元（利息、滞纳金暂计算至2018年5月1日），及从2018年5月1日起至卡欠款还清之日止的利息（以本金27126.07元为基数，按日利率万分之五计算）；2、判决原告对被告提供的抵押车辆具有优先受偿权；3、本案诉讼费用由被告承担（此款原告已垫付，由被告履行判决时一并给付原告）。事实与理由：2014年6月4日，两被告向原告申请办理贷记卡，并签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，向原告申请牡丹信用卡透支额度25万元，用途为购车，并办理分期付款业务，还款期为36期，该信用卡透支款项由两被告以所购车辆作抵押担保。2014年6月26日被告范从彬刷卡透支25万元，并于同日对上述透支金额办理分期付款业务，期限36期。此后，两被告在分期还款中出现逾期，多次催收后未果，故原告诉至法院。被告范从彬未应诉答辩，亦未向本院提交证据。被告刘小莉辩称，我与被告范从彬向原告申请信用卡购车并由我们承担共同还款责任的情况都是事实，但是我们在2017年5月26日已经办理了离婚，所购买的车辆也被别人开走了，不知道在哪里，如何处理请法院依法判决。经审理查明，2014年5月20日，被告范从彬向原告申请办理贷记卡，填写了领用卡申请表，在申请表中被告明确已阅读和了解《中国工商银行牡丹信用卡章程》（以下简称章程）和《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称领用合约）的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约的规定。同时，两被告向原告出具持卡人承诺书，载明：本人自愿向贵行提出信用卡分期付款申请，还款期限为36个月，本次所申请的信用卡透支额度用于购车。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条约定，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款项的，则无须支付出取现及转账透支交易外的透支利息；第二十二条规定贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第三款约定，甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日其至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。乙方只对未清偿部分计收从银行记账日其至还款日止的透支利息。甲方未能在到期日前偿还最低还款额的，出按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2014年6月4日，原告（甲方）与被告范从彬（乙方）签订《信用卡购车专项分期付款合同》（编号为2014-505），约定：乙方向汽车销售商如皋市金威汽车销售有限公司购买汽车（别克GL83.0L），车辆总价3640800元，自行支付首付款114008元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为25万元；还款方式为按月分期等额方式还款，共分36期，每月25日前偿还，首期偿还金额为6960元，以后每期偿还金额为6944元；如没有按本合同约定及时足额存入还款资金，按照《章程》、《领用合约》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方未按照本合同约定按时足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，原告与两被告签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定：乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；抵押物详见抵押物清单（汽车抵押，车牌号码为苏Ｆ×××**）乙方未予清偿，甲方有权实现抵押权。上述合同签订后，被告刘小莉向原告出具共同偿债人承诺书，载明本人愿作为共同债务人，对被告范从彬与贵行签订的编号为2014-505的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。同时，两被告在原告处填写送达地址确认书，确认两被告的送达地址为如城镇邵庄村三组22号。2014年6月20日，原告就案涉抵押车辆办理车辆抵押登记。2014年6月24日被告持卡消费透支25万元，自2017年2月15日开始逾期，经原告多次电话催收未果。原告主张截至2018年5月1日累计透支本金27126.07元、利息5714.24元、滞纳金6814.77元。另查明，原告主张的滞纳金中，自2017年1月1日之后产生的为6661.33元。以上事实，有原告提供的两被告的身份证、结婚证复印件、信用卡申请表、帐户详细信息表及交易明细流水、《章程》、《领用合约》、《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、共同偿债人承诺书、机动车辆登记证及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为，债务应当清偿。两被告与原告签订《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，在使用该贷记卡的过程中即应受上述合同的约束。根据合同约定，被告范从彬、刘小莉不能及时还款，原告有权要求其立即取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户。原告主张按照滞纳金金的计算方式支付逾期还款违约金，但根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。原告未与持卡人就违约金的收取达成一致协议，故对2017年1月1日之后的滞纳金（违约金）6661.33元，本院不予支持。两被告应偿还借款本金27126.07元、支付截止2018年5月1日利息5714.24元、滞纳金153.44元，并自2018年5月2日起至实际偿还之日止按照日利率万分之五计算利息的诉讼请求，符合双方约定，于法无悖，本院予以支持。两被告以车牌号为苏Ｆ×××**的汽车为本案借款提供抵押，并办理抵押登记，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，则如两被告未能偿还上述债务，则原告有权对抵押车辆拍卖、变卖后的价款，在上述债务的范围内享有优先受偿权。被告范从彬经本院传票传唤后未答辩，亦未出庭应诉，视为其放弃诉讼权利，本院根据原告提供的证据综合法庭调查的情况予以确认案件事实。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条之规定，判决如下：一、被告范从彬、刘小莉偿还原告中国工商银行股份有限公司如皋支行贷记卡透支款本金27126.07元以及至2018年5月1日止的利息5714.24元、滞纳金153.44元，合计32993.75元。二、被告范从彬、刘小莉给付原告中国工商银行股份有限公司如皋支行透支本金所产生的利息（自2018年5月2日至清偿之日止以27126.07元为本金按日利率万分之五计算）。上述两项给付义务于本判决生效后十日内履行。三、如被告范从彬、刘小莉未能偿还上述债务，则原告中国工商银行股份有限公司如皋支行有权就抵押车辆（车牌号为苏Ｆ×××**）拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。四、驳回原告的其他诉讼请求。如被告范从彬、刘小莉未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费395元，由被告范从彬、刘小莉承担（该款原告已垫付，由两被告在履行时一并给付原告）。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院（户名：南通市财政局；帐号：47×××82；开户行：中国银行南通市西被闸支行）预交上诉案件受理费790元。审判员  章海涛二〇一八年七月二十四日法官助理李婕书记员席玉峰