浙江省温岭市人民法院民 事 判 决 书（2014）台温溪商初��第282号原告：温岭市新江小额贷款有限公司。法定代表人：鲍金林。委托代理人：陈晶晶。被告：蔡晓云。被告：高春连。被告：郑义斌。被告：张仁斌。被告：黄希田。被告：叶春芽。原告温岭市新江小额贷款有限公司与被告蔡晓云、高春连、郑义斌、张仁斌、黄希田、叶春芽小额借款合同纠纷一案，本院于2014年5月9日立案受理后，因被告张仁斌下落不明，依法于同年5月13日转为普通程序审理并依法组成合议庭。原告分别于2014年5月13日、5月22日向本院提出财产保全的申请，本院作出（2014）台温溪商初字第282-1号、282-2号民事裁定书，依法采取财产保全措施。本案依法由代理审判员颜颖越适用普通程序分别于同年8月19日、10月22日公开开庭进行了审理。原告温岭市新江小额贷款有限公司的特别授权委托代理人陈晶晶及被告蔡晓云到庭参加第一次诉讼，被告蔡晓云、高春连、郑义斌、张仁斌、黄希田、叶春芽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭；原告温岭市新江小额贷款有限公司的特别授权委托代理人陈晶晶及被告蔡晓云、高春连、张仁斌、黄希田到庭参加第二次诉讼，被告郑义斌、叶春芽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告温岭市新江小额贷款有限公司起诉称：被告蔡晓云、高春连系夫妻关系。2013年12月6日，被告蔡晓云以资金周转为由向原告借款1000000元，并签订了编号为新江（2013）保借字第1507号的《保证借款合同》一份，约定借款期限为2013年12月6日起至2014年5月28日止，借款月利率为17‰，按月付息，每月15日为结息日，同时约定了违约责任、保证范围等其他条款，并约定保证人的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，并由被告叶���芽作为共同还款人，由被告郑义斌、张仁斌、黄希田承担连带保证责任。同日，原告按约提供了借款1000000元。借款期间，六被告利息分文未付。根据合同约定，借款人未按期支付利息，原告有权提前收回未到期贷款。故现原告温岭市新江小额贷款有限公司起诉请求判令：一、被告蔡晓云、高春连共同偿还给原告借款1000000元并支付自2013年12月6日起按照月利率17‰起计算至2014年5月28日止的利息及自2014年5月29日起按照月利率25.5‰计算至本判决确定之日止的利息、罚息。二、被告郑义斌、张仁斌、黄希田对上述款项承担连带保证责任，被告叶春芽对上述款项承担连带还款责任。三、本案诉讼费用等由被告蔡晓云、高春连、郑义斌、张仁斌、黄希田、叶春芽共同负担。原告温岭市新江小额贷款有限公司为支持其诉讼主张，当庭宣读和出示了下列证据：1、企业法人营业���照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证各一份及结婚登记申请书一份、协助查询户籍函（回执）四份，用以证明原、被告双方的主体资格及被告蔡晓云、高春连系夫妻关系的事实。2、温岭市新江小额贷款有限公司贷款申请表（个人）、编号为新江（2013）保借字第1507号保证借款合同各一份，用以证明被告蔡晓云由被告郑义斌、张仁斌、黄希田提供担保向原告借款1000000元，并约定利息、相关违约责任、保证期限、保证方式、保证范围等事实。3、共同还款承诺书一份，用以证明被告叶春芽自愿作为共同债务人为该笔借款承担共同还款责任。4、温岭市新江小额贷款有限公司借款借据及中国银行电子回单、进账单（回单）各一份，用以证明原告已于2013年12月6日向被告蔡晓云发放了借款1000000元的事实。5、编号为新江（2013）保借字第1203号���借款借据、保证借款合同、中国银行进账单、明细回单各一份，用以证明2013年6月14日，案外人毛军平由他人担保向原告借款100万元，约定借款利息、借款期限以及相关违约责任的事实。6、编号为新江（2013）保借字第1204号的借款借据、保证借款合同、中国银行进账单、明细回单各一份，用以证明2013年6月14日，被告蔡晓云由他人担保向原告借款100万元，约定借款利息、借款期限以及相关违约责任的事实。7、中国银行来帐凭证20份，用以证明案外人毛军平已于2013年11月30日还款编号为1203的借款100万元的事实。8、中国银行明细回单一份，用以证明被告蔡晓云已于2013年12月6日还款编号为1204的借款100万元的事实。被告蔡晓云答辩称：其与被告高春连系夫妻关系，新江（2013）保借字第1204号借款已于2013年11月30日通过案外人毛军平的账户返还；（2013）保借字第1507号借���已于2013年12月6日贷款当日返还。综上，被告已返还所有借款，故请法院驳回原告诉请。被告蔡晓云为支持其诉讼主张，当庭宣读和出示了下列证据：9、中国银行温岭横峰支行交易明细清单及短信照片一份，用以证明被告蔡晓云已于借款当日返还原告借款1000000元的事实。10、银行明细对账单四份，用以证明被告蔡晓云于2013年11月30日转账1000000元至6228480361259795611的账户，并于当日通过该账户还款1000000元至原告账户，故被告已还清新江（2013）保借字第1204号借款的事实。被告高春连答辩称：其与被告蔡晓云系夫妻关系，被告蔡晓云曾于2013年6月14日向原告借款1000000元，但该笔借款已于2013年11月30日返还；被告蔡晓云于2013年12月6日再次向原告借款1000000元，但已于借款当日返还。综上，被告蔡晓云已返还所有借款，故请法院驳回原告诉请。其未向本院提交证据。被���张仁斌答辩称：担保合同签名是实，但不清楚还款情况。其未向本院提交证据。被告黄希田答辩称：担保合同签名是实，但其不知道该笔借款已于放贷当日被原告扣走。另，案外人毛军平于2013年6月14日向原告借款1000000元，确系由其担保但已返还。其未向本院提交证据。被告郑义斌、叶春芽未作答辩，亦未向本院提交证据。本案审理过程中，本院依被告蔡晓云申请于2014年9月19日对案外人毛军平进行了询问，并制作了询问笔录一份。案外人毛军平陈述被告蔡晓云于2013年11月30日转账1000000元至其账户，委托其帮忙返还（2013）保借字第1204号借款，并表示作为借款人在原告处曾于2013年有一笔1000000元的借款，但目前在原告处已无作为借款人的借款。经庭审举证、质证，本院对证据作如下分析认定：经审理查明，被告郑义斌、叶春芽既未提交书面答辩状，又拒不到庭应诉，应视为其已自动放弃了质证和抗辩的权利。对于原告提交的证据1，系有权机关依法出具，来源合法，内容真实，本院予以确认，能够证明原、被告主体资格及被告蔡晓云、高春连系夫妻关系的事实。对于原告提供的证据2、3、4，被告蔡晓云对2013年12月6日的借款事实无异议，但抗辩称其已于借款当日返还，并出示证据9证明其主张的事实。对此原告质证认为，证据9系被告蔡晓云还其2013年6月4日的那笔借款。本院认为，证据2、3、4，因被告蔡晓云对真实性、合法性无异议，其证明力予以认定，能够证明（2013）保借字第1507号借款的相关事实；证据9仅能证明被告有还款的事实，但不能证明系还2013年12月6日即借款当日所借的1000000元的事实。对此，被告蔡晓云提交证据10及询问笔录一份，用以证明（2013）保借字第1204号借款，其已通过案外人毛军平的账户返还。原��对证据10的真实性、合法性、关联性均有异议，表示该组证据均没有公章，系被告自己网上打印；对询问笔录内容的真实性、关联性有异议，表示案外人毛军平于2013年11月30日还款时明确向原告表示用以返还其所借的并已到期的1000000元借款，且原告在案外人还款后已对该笔借款即（2013）保借字第1203号借款予以处理。本院经审查认为，询问笔录中案外人陈述其作为借款人在原告处曾于2013年有一笔1000000元的借款，但目前在原告处已无作为借款人的借款，照此推定案外人2013年的那笔借款已还清，且根据原告自认，该笔借款系案外人毛军平所还，担保人分文未付。但案外人仅有的一次还款即2013年11月30日的还款其又表示系帮被告蔡晓云还款。案外人关于还款的陈述自相矛盾，故对该询问笔录关于还款的内容本院不予采信。证据10结合询问笔录，能够证明被告蔡晓云曾于2013年11月30日以每笔50000元分20笔的方式转账1000000元至案外人毛军平账户，但不能证明该款系其返还新江（2013）保借字第1204号借款的事实。对于原告提交的证据5、6、7、8，被告蔡晓云对关联性有异议，表示新江（2013）保借字第1204号借款已于2013年11月30日返还；被告高春连表示被告蔡晓云已返还作为借款人的两笔欠款；被告张仁斌表示不清楚借款还款的情况；被告黄希田表示无异议。本院经审查认为，证据6因被告蔡晓云对借款事实无异议，本院对借款事实予以认定；证据8结合已认定的被告蔡晓云有过1000000元还款的事实，能够证明被告蔡晓云于2013年12月6日返还新江（2013）保借字第1204号借款的事实。证据5、7的真实性、合法性因被告无异议，本院予以认定，能够证明新江（2013）保借字第1203号借款的相关情况及案外人毛军平于2013年11月30日有过还款的情况，至于被告蔡���云、高春连抗辩称该笔还款系还新江（2013）保借字第1204号借款，因举证不能，故本院不予采信。综上，本院认定本案事实如下：被告蔡晓云、高春连系夫妻关系。2013年12月6日，被告蔡晓云以资金周转为由向原告借款1000000元，并签订了编号为新江（2013）保借字第1507号的《保证借款合同》一份，约定借款期限为2013年12月6日起至2014年5月28日止，借款月利率为17‰，按月付息，每月15日为结息日，同时约定了违约责任、保证范围等其他条款，并约定保证人的担保范围包括借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，并由被告叶春芽作为共同还款人，由被告郑义斌、张仁斌、黄希田承担连带保证责任。同日，原告按约提供了借款1000000元。根据合同约定，借款人未按期支付利息，原告有权提前收回未到期贷款。借款期间，六被告利息分文未付，借款本金亦至今未还。另查明，2013年6月14日，案外人毛军平因需向原告借款1000000元，双方于当日签订编号为新江（2013）保借字第1203号保证借款合同一份，约定借款期限自2013年6月14日起至同年10月20日止。同年11月30日，被告蔡晓云以每笔50000元分20笔的方式转账1000000元至案外人毛军平账户。毛军平以每笔50000元分20笔的方式转账1000000元至原告账户返还新江（2013）保借字第1203号的借款。2013年6月14日，被告蔡晓云因需向原告借款1000000元，双方于当日签订编号为新江（2013）保借字第1204号保证借款合同一份，约定借款期限自2013年6月14日起至同年10月20日止。同年12月6日，被告蔡晓云与原告签订编号为新江（2013）保借字第1507号保证借款合同一份，贷款1000000元返还新江（2013）保借字第1204号的借款。本院认为：原告温岭市新江小额贷款有限公司与被告蔡晓云、郑义���、张仁斌、黄希田签订的保证借款合同，是各方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应当确认有效，各方当事人都应按照合同约定的内容全面履行各自的义务。债权人已按合同约定发放借款，被告蔡晓云应当按照合同约定及时归还借款本息。根据合同约定，借款人未按期支付利息即视为违约，原告有权提前收回未到期贷款，并要求被告按约承担支付罚息等相应违约责任。鉴于借款合同中约定按月付息，每月15日为付息日，本案中被告借款期间一直未支付利息，故逾期付息之日应视为逾期之日，现原告主张自借款履行期限届满次日（即2014年5月29日）起按本金1000000元计算至判决生效之日止的罚息，为法律所准许。双方当事人对逾期利率约定过高，应不超过借贷行为发生时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率四倍即月利率18.67‰为��，超出部分，本院不予支持。被告蔡晓云、高春连系夫妻关系，夫妻关系存续期间一方以个人名义所负债务应按夫妻共同债务处理。被告叶春芽自愿作为被告蔡晓云本案借款的共同还款人，故应按约承担共同还款责任。被告郑义斌、张仁斌、黄希田作为保证人，自愿为上述债务提供连带责任保证，双方未约定保证份额，但约定了保证范围为贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金等，故被告郑义斌、张仁斌、黄希田应对上述债务承担连带共同保证责任。被告蔡晓云抗辩称因还款紧急但其没有网上银行，故于2013年11月30日转账1000000元至案外人毛军平账户并通过毛军平返还新江（2013）保借字第1204号的1000000元借款，本院认为，借款1000000元属数额巨大，被告蔡晓云系完全民事行为能力人，应谨慎履行还款义务，特别是明知案外人毛军平与原告有其他��济往来，在通过案外人账户返还借款时，更应在还款后向原告确认还款情况，但被告蔡晓云在庭审中明确表示转账1000000元至毛军平账户后并未跟原告确认还款情况，对该不符合常理的行为被告亦未作合理的解释，故对该抗辩本院不予采信；被告蔡晓云亦抗辩称其于2013年12月6日借款当日随即返还1000000元系因认为不再需要该笔资金。本院认为，借款1000000元系金额较大，且有三个担保人为借款人提供担保，被告蔡晓云借款到账后约半个小时随即还款的行为不符合常理，故对该抗辩意见本院不予采信。被告高春连抗辩称被告蔡晓云于2013年11月30日返还2013年6月14日的借款，于2013年12月6日返还当日所借的1000000元，因举证不能，且与客观事实不符，对此本院不予采信。综上，原告诉请的合理部分，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人法院关于适用<；中华人民共和国担保法>；若干问题的解释》第十九条第一款，《最高人法院关于适用<；中华人民共和国婚姻法>；若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡晓云、高春连、叶春芽于本判决生效后十日内共同返还原告温岭市新江小额贷款有限公司借款本金1000000元，并支付利息（自2013年12月6起按本金1000000元按月利率17‰计算至2014年5月28日止）及逾期利息（自2014年5月29日起按本金1000000元按月利率18.67‰计算至判决确定履行之日止）。二、被告郑义斌、张仁斌、黄希田对上述款项承担连带共同保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14565元，财产保全费5000元，合计19565元，由被告蔡晓云、高春连、郑义斌、张仁斌、黄希田、叶春芽共同负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院［在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费14565元（具体金额由浙江省台州市中级人民法院确定多余部分以后退还），逾期不交按自动撤回上诉处理。款汇：账户名称：台州市财政局，帐号：19-900001040000225089001，开户银行：台州市农行］。审 判 长  颜颖越人民陪审员  赵守德人民陪审员  鲍振东二〇一五年一月七日代书 记员  张 振