广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0703民初2117号原告：招商银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区。负责人：温凯涛。委托诉讼代理人：龙景明，系广东金硕律师事务所律师。被告：梁嘉明，男，汉族，1993年5月7日出生，住广东省台山市。被告：梁伟森，男，汉族，1967年3月9日出生，住广东省台山市。原告招商银行股份有限公司江门分行诉被告梁嘉明、梁伟森金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月22日立案受理后，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龙景明到庭参加诉讼。被告梁嘉明、梁伟森经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2015年8月25日签订的招银江个字第201501266号《个人购房借款及担保合同》；2.判令被告梁嘉明向原告清偿借款本金231062.35元、借款利息、罚息及复息7512.07元(暂计至2017年3月6日，从2017年3月7日起借款利息、罚息及复息按涉案合同约定计算至本案贷款清偿日止)；3.判令梁嘉明支付原告为本案支付的律师费18000元；4.判令被告梁伟森对本上述的债务承担连带清偿责任;5.本案全部诉讼费用由两被告承担；6.判令原告对位于江门市蓬江区五福五街11座3号801室的房产享有优先受偿权。事实和理由：2015年9月，被告梁嘉明因购房需求，向原告申请贷款。同年8月25日，原告与被告梁嘉明、梁伟森签订编号为招银江个字第201501266号《个人购房借款及担保合同》，合同约定:1、梁嘉明向原告贷款240000元，用于购买二手住房，贷款期限为240个月，即从2015年10月16日至2035年10月16日止;2、本合同的执行贷款利率为浮动利率，次年对应日调整，借款时执行利率为5.15%。3、本合同还款方式采用委托扣款方式，按月结息还本，每月归还等额本息的贷款，并提供6214837500438308账号扣款。梁嘉明逾期还款的，须再向原告支付未偿还的到期贷款本金的罚息和未按时支付的利息的复息，罚息和复息均按日在本合同的执行利率水平上加收50%计收，直至到期贷款本息清偿完毕为止。4、梁嘉明将所购的房屋:江门市蓬江区五福五街11座3号801(以下简称“抵押物”)，的全部权益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用(抵押担保范围见合同第25条);5、梁伟森自愿为梁嘉明在本合同项下的债务承担连保证责任，保证范围详见合同第34条;6、若梁嘉明存在未按本合同约定按时足额归还贷款本息等违约行为，原告有权宣布该合同提前到期，并收回贷款本息、要求保证人梁伟森承担连带清偿责任、处理抵押物等救济措施，且梁嘉明、梁伟森还须承担原告为实现本案债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费等所有费用。7、本案合同的争议解决方式为向原告所在地人民法院起诉等条款。后于2015年9月29日，双方就抵押物办理抵押登记，他项权证书编号为:粤房地他项权证江门字第0115069865号。同年10月16日，原告依约向梁嘉明发放贷款24万元，并按照被告的指示，将该笔贷款转入其指定的卖方银行账户，但是梁嘉明并未按合同约定按时足额偿还贷款本息，构成违约。后经多次催收，梁嘉明至今尚未清偿欠款，根据合同约定，原告于2017年01月12日宣布本案贷款到期。截至2017年03月06日，梁嘉明已累计拖欠借款本息共计238574.42元。另外，为实现本案债权原告须支付律师费18000元。综上所述，被告拒不还款的行为已严重损害原告的含法权益，原告特向人民法院提起诉讼，请求判准原告的诉讼请求。原告向本院提供的证据有：被告的《居民身份证》、《户口簿》、《房屋买卖合同》、招银江个字第201501266号《个人购房借款以及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《房产证书》、《他项权证书》、《通知书》、《EMS快递单》、《欠款本息清单》、《民事委托合同》、《收费标准》。被告梁嘉明、梁伟森未答辩，亦未向本院提交证据。原告提供的证据形式合法，《个人购房借款以及担保合同》、《个人贷款借款借据》、《他项权证》等能够证明原告与被告梁嘉明之间的借贷关系、抵押担保关系以及原告与被告梁伟森之间的保证担保关系。被告梁嘉明、梁伟森经本院合法传唤不到庭质证，应视为自行放弃行使应诉、举证、质证权利，不影响本院依据证据规则确认原告所举证据内容的真实性、确认原告所举证据与陈述的事实相关联。因此，本院对原告诉称的事实及提供的证据予以确认并在卷佐证。对于事实方面，本院补充查明如下：《个人购房借款以及担保合同》【编号：招银江个字第201501266】第三条约定借款金额为24万元，第四条约定借款期限自2015年9月17日起至2035年9月17日止；第五条约定贷款年利率为5.15%，借款人未按照合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对借款人未偿还的贷款本金在贷款利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计算复利。借款人未按照合同约定偿还借款本息构成违约的，原告有权宣布合同提前到期并要求借款人立即偿还全部借款本息以及相关费用。截至2017年3月6日，被告梁嘉明尚欠借款本金231062.35元、利息4995.04元、罚息2505.17元以及复利11.86元。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告招商银行股份有限公司江门分行与被告梁嘉明签订的《个人购房借款以及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，本院予以确认。双方当事人应当严格按照约定履行义务。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告梁嘉明在借款期间内未按约定偿还借款本息，其行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项的规定，当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，另一方可以解除合同。原告起诉要求解除《个人购房借款以及担保合同》以及要求被告立即偿还合同项下尚欠全部借款本息以及相关费用，其诉请合法合理，本院予以支持。经核算，截至2017年3月6日，被告梁嘉明尚欠借款本金231062.35元、利息4995.04元、罚息2505.17元以及复利11.86元。关于被告梁嘉明应否承担原告为实现债权所支付的律师费18000元的认定。《个人购房借款以及担保合同》约定贷款人为实现债权而发生的律师费、诉讼费等相关费用应由借款人承担。原告与广东金硕律师事务所签订《委托代理合同》指派律师代为办理涉案诉讼，约定律师费为18000元，并提交了《广东增值税专用发票》。本院认为，交易过程中的开票系纳税主体依法履行纳税义务的行为，与是否付款并无直接的条件关系，原告至今未能提交涉案律师费用已经实际发生的凭据，本院根据原告现提交的证据无法核实涉案律师费是否已经实际产生，故对于原告的该项诉请不予支持。关于原告对涉案抵押物是否享有优先受偿权。《个人购房借款以及担保合同》约定被告梁嘉明以其名下位于江门市××××室房屋为涉案借款提供抵押担保，押担保范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和为实现债权以及抵押权而发生的费用，上述抵押物已经办理抵押权登记。故原告在担保债权额度之内对上述抵押物享有优先受偿权。关于被告梁伟森的责任问题。《个人购房借款以及担保合同》约定被告梁伟森为涉案借款提供连带保证担保，涉案债务发生在保证期间，故被告梁伟森应依约对涉案债务承担连带保证责任。综上所述，原告诉请被告梁嘉明偿还贷款本息，诉请被告梁伟森承担连带清偿责任，诉请对涉案抵押物享有首先受偿权，合法合理，本院予以支持。至于本案诉讼费用，应由败诉方承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款以及第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司江门分行与被告梁嘉明、梁伟森签订的《个人购房借款以及担保合同》；二、被告梁嘉明应自本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司江门分行偿还借款本金231062.35元及相应利息（截至2017年3月6日尚欠利息4995.04元、罚息2505.17元以及复利11.86元，此后的罚息以及复利按照《个人购房借款以及担保合同》的约定计算至债务实际清偿之日止）；三、被告梁伟森对本判决第二项确定的债权承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、如上述被告不依上述判决还款，则原告招商银行股份有限公司江门分行对就本判决第二项确定的债权对涉案抵押物(江门市蓬江区五福五街11座之三801室房屋)经拍卖、变卖所得价款，在债权担保数额内享有优先受偿权；五、驳回原告招商银行股份有限公司江门分行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5149元，保全费1795元，合计6944元，由被告梁嘉明、梁伟森共同负担6583元，由原告招商银行股份有限公司江门分行负担361元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院，并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定期限履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  林俊峰人民陪审员  钟伟玲人民陪审员  李建华二〇一八年七月十九日法官助理李小红书记员关冬平