福建省云霄县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0622民初739号 原告：中国建设银行股份有限公司云霄支行，住所地福建省漳州市云霄县云陵镇云漳路232号，统一社会信用代码91350622856666686P。 代表人：林坤喜，该支行行长。 委托诉讼代理人：方明强，该支行职员。 委托诉讼代理人：陈超元，该支行职员。 被告：李连泉，男，1968年4月28日出生，汉族，住福建省云霄县。 被告：张美云，女，1967年7月2日出生，汉族，住福建省云霄县。 原告中国建设银行股份有限公司云霄支行（建行云霄支行）与被告李连泉、张美云信用卡纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用简易程序，审理过程中发现被告李连泉、张美云下落不明无法直接送达，不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，于2018年7月13日公开开庭进行了审理。原告建行云霄支行委托诉讼代理人方明强、陈超元到庭参加诉讼，被告李连泉、张美云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建行云霄支行向本院提出诉讼请求：判令李连泉、张美云偿还信用卡逾期本金46529.14元、逾期利息9855.22元及滞纳金2474.18元（暂算至2017年12月24日记账日），并支付自2017年12月25日起至逾期本金还清之日止的利息（按每日累计欠款余额乘以日利率计算，日利率为万分之五，按月计收复利）。事实和理由：李连泉于2014年9月17日向建行云霄支行申请办理龙卡信用卡并签署中国建设银行龙卡信用卡领用协议，同意遵守信用卡使用及还款等相关规定。李连泉于2014年11月18日凭该卡向建行云霄支行申请安居分期付款业务，承诺遵守龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款，建行云霄支行经审批后同意给予100000元装修分期付款专项额度。李连泉于2014年12月17日持上述信用卡消费100000元，并申请36期的安居分期业务，还款日为每月16日，每期应还款2777.78元，一次性收取手续费合计12000元。李连泉于2016年9月14日持该卡于漳州市云霄县夏商号刷卡透支消费5050元。李连泉自2016年10月16日起未能按期及时足额偿还分期欠款，因李连泉严重违约，其安居分期付款本金于2016年12月25日全部提起到期。截至2017年12月24日，李连泉尚欠建行云霄支行安居分期业务本金41591.44元、逾期利息8809.38元、滞纳金2211.62元，尚欠建行云霄支行透支消费本金4937.7元、逾期利息1045.84元、滞纳金262.56元。李连泉通过办理分期消费并约定支付分期手续费，形成与建行云霄支行间的金融借贷关系，且李连泉在申请办理信用卡时已承诺遵守信用卡领用合约和章程的约定，对逾期未还款部分应按领用合约约定支付透支利息、复利、违约金等。李连泉与张美云系夫妻关系，上述信用卡透支使用系夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义为家庭日常生活需要而负担的夫妻共同债务，应共同偿还。 李连泉、张美云均未作答辩。 建行云霄支行为证明自己主张的事实，提供证据如下： 1.中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议各一份，以此证明李连泉申请办理信用卡、签署领用协议的事实。 2.龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、龙卡信用卡专项分期付款业务征信审批表、龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款各一份，以此证明李连泉于2014年11月18日向建行云霄支行申请安居分期付款业务的事实。 3.信用卡账户资料对账单及交易明细一份，证明李连泉刷卡消费及结欠的事实。 4.李连泉、张美云二人身份证复印件及结婚证复印件一份，证明李连泉、张美云主体适格，二人系夫妻关系，结婚登记日期为2009年7月1日。 5.授权书一份，证明张美云知晓李连泉向建行云霄支行申请办理信用卡专项分期业务，授权并同意建行云霄支行查询其个人征信情况。 6.利息、滞纳金计算清单一份，证明利息、滞纳金计算规则和标准。 李连泉、张美云均未提供证据。 本院依法对本案的证据认定如下：李连泉、张美云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利。建行云霄支行提供的证据，内容客观真实、形式来源合法、与本案具有关联性，予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 李连泉于2014年9月17日向建行云霄支行申领龙卡信用卡，卡号62×××12，并同意遵守中国建设银行龙卡信用卡领用协议等约定。该协议第三条第9款约定，李连泉在对账单所载的到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期，自银行记账日起，根据李连泉实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期日前清偿对账单所载最低还款额，按月支付滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%计算，最低5元。李连泉于2014年11月18日向建行云霄支行申请安居分期付款业务，并同意遵守龙卡信用卡安居分期付款业务约定条款，该条款第二条第7款约定，申请人发生债务不履行，申请人的分期付款债务视为全部到期，应一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、还款违约金等全部应还款项。第四条第1款约定，手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。李连泉于第一个记账日一次性履行了手续费12000元，办理了36期的安居分期业务。自2016年10月16日起李连泉未能按期及时足额偿还分期欠款，截止至2017年12月24日，李连泉尚欠建行云霄支行本金46529.14元、逾期利息9855.22元、滞纳金2474.18元。另查明，李连泉与张美云于2009年7月1日登记结婚。 本院认为，李连泉向建行云霄支行申领信记卡并使用信用卡的事实，有建行云霄支行提供的上述证据及陈述为据，事实清楚，证据充分，双方借款合同依法成立，合法有效。双方约定李连泉超过到期还款日未偿还透支款项的，建行云霄支行有权要求李连泉全额偿还借款，现李连泉透支使用借款未按期付款属违约，依法应承担违约责任，建行云霄支行主张李连泉归还全部信用卡借款本金46529.14元合法有据，予以支持。双方虽就利息、滞纳金、手续费作出明确约定，但该约定不能显著背离实际损失，因此建行云霄支行主张的利息、复利、滞纳金、手续费之和不得超过年利率24%，超过年利率24%部分不予支持。张美云对李连泉申领使用信用卡知情，且李连泉透支使用信用卡系系用于日常生活需要及家庭住房装修，债务发生于夫妻婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，张美云作为配偶应对上述债务承担共同还款责任，因此建行云霄支行主张张美云对李连泉的上述债务承担共同还款责任合法有理，予以支持。 综上所述，李连泉应归还信用卡借款本金46529.14元，并支付自2016年10月16日起至本金还清之日止的利息、复利、滞纳金。张美云应对李连泉的上述债务承担共同还款责任。李连泉、张美云经公告传票传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李连泉、张美云应于本判决生效后十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司云霄支行借款本金46529.14元，并支付截止2017年12月24日的滞纳金2474.18元、及自2016年10月16日起至本金还清之日止的利息、复利（利息按月利率11.25‰计算，复利即将利息加入本金再计算利息；每月利息、复利、滞纳金、手续费合计不超过月利率2%，超过则按月利率2%计算）。 二、驳回中国建设银行股份有限公司云霄支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1275元，减半收取计637.5元，由中国建设银行股份有限公司云霄支行负担125元，由李连泉、张美云负担512.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  郑鸿伟 二〇一八年七月三十一日 法官助理郑明太 书记员吴丽锋 附：申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 SHAPE*MERGEFORMAT SHAPE*MERGEFORMAT