广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初328号 原告：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号，统一社会信用代码：914500001983761846。 法定代表人：罗军，董事长。 委托诉讼代理人：毛林涛，该公司职员。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该公司职员。 被告：苏辛航，男，1984年5月10日出生，壮族，住南宁市。 被告：张振业，男，1988年12月24日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原告广西北部湾银行股份有限公司与被告苏辛航、张振业金融借款合同纠纷一案，原告诉请：1、被告苏辛航向原告清偿所欠贷款利息44624.98元、罚息132343.75元、复利53265.13元（暂计至2017年10月14日，2017年10月14日至实际履行日的利息、罚息、复利另计），共计230233.86元；2、被告张振业对上述债务承担连带清偿责任；3、被告苏辛航在其提供抵押物的价值范围内承担抵押担保责任，原告对本案抵押物（位于南宁市西乡塘区新阳路286-1号1栋2单元304号的房产）处置所得款项享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由各被告共同承担。 本院于2018年1月8日立案后，依法适用普通程序进行了审理。原告委托诉讼代理人毛林涛到庭参加诉讼。被告苏辛航、张振业经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本案相关情况 一、借款期限：2015年2月15日至2016年2月15日。 二、借款人：苏辛航。 三、借款本金：350000元。 四、贷款利率：编号为HT203015021001680的《个人借款/担保合同》约定，贷款期限内年利率为15%；借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在借款期限内，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的借款利率计收复利；借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利。 五、还款方式：按还款计划表还款。 六、抵押物（或质押物）：被告苏辛航提供的位于南宁市产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），于2015年2月13日已经办理抵押登记，原告的抵押权已依法设立。 七、保证人及担保方式、保证期间、受偿顺序：张振业，连带责任保证，主合同项下贷款到期之日起两年，未约定受偿顺序。 八、还款情况：借期届满后未按合同约定支付足额本息，截至2017年10月14日尚欠借款利息44624.98元、罚息132343.75元。 九、关于原告主张的复利部分，根据《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”之规定，复利的计算基数应为借款人所欠利息，而原告主张的复利的计算基数包含了利息和罚息，在法庭向原告释明应于指定期限内提供以利息作为复利计算基数的计算结果后，原告广西北部湾银行股份有限公司未能提交相应证据证明其主张，其应承担举证不能的不利后果，原告主张的复利部分依据不足，本院不予支持。 十、关于被告张振业的责任问题，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，本案《个人借款/担保合同》并未约定既有物的担保又有人的担保的情况下按照何种受偿顺序实现债权，借款人苏辛航已提供了抵押物，故被告张振业在以被告苏辛航提供的抵押物不足以清偿本案债务的范围内承担保证责任。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告苏辛航给付原告广西北部湾银行股份有限公司贷款利息、罚息（计算方法：至2017年10月14日止，利息为44624.98元、罚息为132343.75元，此后至实际清偿之日止，以44624.98元为基数，按编号为HT203015021001680的《个人借款/担保合同》约定的罚息利率计算，不计复利）； 二、为实现上述债权，原告广西北部湾银行股份有限公司对被告苏辛航提供的位于南宁市产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 三、被告张振业对被告苏辛航的上述债务在以位于南宁市产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款不足以清偿上述债务的范围内承担连带清偿责任，被告张振业承担保证责任后，有权向被告苏辛航追偿； 四、驳回原告广西北部湾银行股份有限公司的其余诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 本案受理费4753元，公告费350元，两项合计5103元，由被告苏辛航负担4189元，被告张振业对该笔费用承担连带偿付责任，原告广西北部湾银行股份有限公司负担914元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  曾晓斌 人民陪审员  叶寿腾 人民陪审员  周 娟 二〇一八年七月十八日 书 记 员  谢凤基 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。