大连经济技术开发区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）辽0291刑初107号 公诉机关大连经济技术开发区人民检察院。 被告人卢维军，男，1972年12月12日出生，汉族，大学文化，无固定职业，住址及户籍所在地：大连市甘井子区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年4月24日被大连市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，同年4月28日被该局取保候审。经本院决定，于2018年4月27日被取保候审。 辩护人孙琦，辽宁刘魏李律师事务所律师。 辩护人杨健，辽宁刘魏李律师事务所律师。 大连经济技术开发区人民检察院以大开检诉刑诉[2018]87号起诉书指控被告人卢维军犯信用卡诈骗罪，于2018年2月27日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。大连经济技术开发区人民检察院检察员李迪、被告人卢维军及辩护人孙琦、杨健到庭参加了诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控： 2007年6月，被告人卢维军在大连银行经济技术开发区分行申办了一张卡号为62×××55的信用卡并激活使用。2010年9月9日卢维军又在该行申领了一张卡号为62×××35的信用卡并激活使用，两张信用卡共享信用额度人民币50万元，捆绑使用。时任大连天巳投资担保公司财务经理的被告人卢维军使用其本人的大连银行信用卡为客户代缴车辆保险费用，取得客户现金保险费后一部分用于偿还本人信用卡透支款，一部分借给他人使用。大连银行于2016年10月开始通过电话、信函方式催收欠款，被告人卢维军于2016年12月28日最后一次还款542.33元人民币后再未还款。截止2017年2月20日，被告人卢维军两张信用卡共计欠款人民币600178.96元，其中本金112752.28元、利息245545.02元、滞纳金61170.06元、分期付款手续费及服务费180711.6元。案发后，被告人卢维军家属代为偿还大连银行透支款人民币350000元。 公诉机关认为，被告人卢维军的行为已构成信用卡诈骗罪，应依法惩处。 被告人卢维军对起诉书指控的罪名无异议，但透支的款项中有30000元用于投资，因经营不善，无法收回投资，不应作为犯罪数额计算。 辩护人主要辩护意见：对公诉机关指控的罪名无异议。对指控的犯罪数额有异议。被告人透支的款项中有30000元用于收购大连玖丰果业有限公司股权，因经营不善、对市场风险估计不足，导致大连玖丰果业有限公司已经歇业，投资无法收回，且该公司还有债务，因此被告人对透支的该部分款项不具有非法占有的主观目的，不应属于犯罪数额。 经审理查明，2007年6月，被告人卢维军在大连银行经济技术开发区分行申办了一张卡号为62×××55的信用卡并激活使用。2010年9月9日卢维军又在该行申领了一张卡号为62×××35的信用卡并激活使用，两张信用卡共享信用额度人民币50万元，捆绑使用。时任大连天巳投资担保公司财务经理的被告人卢维军使用其本人的大连银行信用卡为客户代缴车辆保险费用，取得客户现金保险费后一部分用于偿还本人信用卡透支款，一部分借给他人使用。大连银行于2016年10月开始通过电话、信函方式催收欠款，被告人卢维军于2016年12月28日最后一次还款542.33元人民币后再未还款。截止2017年2月20日，被告人卢维军两张信用卡共计欠款人民币600178.96元，其中本金112752.28元、利息245545.02元、滞纳金61170.06元、分期付款手续费及服务费180711.60元。案发后，被告人卢维军家属代为偿还大连银行透支款人民币350000元。 另查明，2016年5月4日，被告人卢维军与大连玖丰果业有限公司原股东王某、崔某签订股权转让协议，崔某和王某将持有的大连玖丰果业有限公司股权全部转让给卢维军，转账价款共计50000元。同日，被告人卢维军用自有的20000元及案涉信用卡透支提现的30000元交给崔某与王某。2016年5月13日大连玖丰果业有限公司股东和法定代表人均变更为被告人卢维军。因经营不善导致大连玖丰果业有限公司已经歇业，投资无法收回。2018年3月12日，本院作出（2017）辽0291民初3555号民事判决书，判令大连玖丰果业有限公司为大连富源果蔬有限公司偿还大连银行股份有限公司第四中心支行借款本金200000元及利息承担连带保证责任。 上述事实，有公诉机关提供的户籍证明、案件来源、抓捕经过、消费明细、催收记录、信用卡申办材料、大连银行情况说明、还款证明等、证人张某证言、被告人卢维军的供述与辩解，被告人及辩护人提供的大连玖丰果业有限公司工商档案信息查询资料、股权转账协议、企业机读档案登记资料、企业变更情况查询卡、本院（2017）辽0291民初3555号民事判决书等证据证实，足以认定。 本院认为，被告人卢维军以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，破坏了国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人到案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，予以从轻处罚。被告人及辩护人关于被告人卢维军透支的信用卡本金中有30000元用于生产经营，因经营不善导致该部分款项无法收回，该30000元不应计为被告人的犯罪数额的辩解及辩护意见，根据查明的事实，该30000元系被告人卢维军合法投资经营，因经营不善导致该部分款项不能按期偿还，不能认定以非法占有为目的，对该辩解及辩护意见，本院予以采纳。故被告人卢维军信用卡诈骗的犯罪数额应为82752.28元。案发后，被告人卢维军在其亲属的帮助下偿还了全部透支本金及部分利息、滞纳金等350000元，减少了银行的损失，可酌情对其从轻处罚。被告人卢维军系初犯，根据其犯罪情节及悔罪表现，对其适用缓刑无再犯罪危险，可以适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二款、第三款之规定，判决如下： 被告人卢维军犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年二个月，缓刑三年，并处罚金人民币二万五千元（缓刑考验期从本判决确定之日起计算。罚金已预缴）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向辽宁省大连市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  王 前 审 判 员  张晓林 人民陪审员  徐 忠 二〇一八年七月六日 书 记 员  沈 忱 附相关法条： 《中华人民共和国刑法》 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。