杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初408号 原告：郑鸿春，女，1961年2月28日出生，汉族，住杭州市西湖区。 原告：李青钦，男，1988年1月4日出生，汉族，住杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：李忠宗，男，1948年4月27日出生，汉族，住杭州市西湖区，系原告李青钦的父亲。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司，住所地广东省深圳市。 法定代表人：丁新民，职务董事长。 委托诉讼代理人：周甲笑，该公司员工。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司浙江分公司，营业场所杭州市下城区。 负责人：许健，职务总经理。 委托诉讼代理人：潘晓伟，该公司员工。 委托诉讼代理人：杨巧玲，该公司员工。 原告郑鸿春、李青钦为与被告中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安保险）、中国平安人寿保险股份有限公司浙江分公司（以下简称平安保险浙江分公司）人身保险合同纠纷一案，于2018年1月16日向本院提起诉讼，本院同日受理后，依法适用简易程序，后又依法转为普通程序，组成合议庭，于2018年3月13日公开开庭进行了审理。原告郑鸿春、原告李青钦的委托诉讼代理人李忠宗、被告平安保险的委托诉讼代理人周甲笑、被告平安保险浙江分公司的委托诉讼代理人潘晓伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郑鸿春、李青钦向本院提出如下诉讼请求：1.请求确认被告自2006年、2008年、2009年、2011年、2012年、2017年期间多次接到原告持续频繁的投诉后①拒不对其订立的平保发（1998）152号平安永利增额还本终身保险（利差返还型）和所谓的平安意外残疾附加险合同条款事项、内容、标的安全状况进行核查②又拒不对上述保险合同条款内容给予说明和解释③又拒不披露对构成上述保险合同中相关重要的人寿保险产品说明书、投保书、批单等资料信息和风险提示④又故意在订立霸王保险合同时遗漏其承诺要约期满后的还本和每个月可以领到100多元领到终身重要价值条款，故意缺少违约责任条款⑤又故意降低缩减投保费降低保额更换推荐要约平安意外伤害附加险，故意改变本保单性质、功能和效力并隐瞒原告对附加险选择性的投保权⑥又拒不采取补救措施给予止损核损赔付承担本险种主险和附险标的对应对价被其降低缩减保费和对价生存保险金实施合同违约、欺诈直至被其拖到20年期满前2017年10月31日仍在不讲诚信、仍在欺瞒作出“保险消费者投诉处理回复函”行为严重违法无效。2.请求确认被告违约并判令其承担（1998年至2017年）20年间本险种主险和附险的对应对价的主险和附险被其降低缩减的投保费并按对应对价保单利差每3年返还一次的生存保险金、逾期利息、兑现期满后还本及每个月可以领到100多元领到终身的承诺、精神损失、误工、诉讼材料、复印、交通、邮寄、话费、贷款利息、公民代理等损失826504元。3.判令被告承担惩罚性赔偿并承担本案诉讼费：826504*3倍=2479512元。事实和理由：原告郑鸿春在1998年12月期间，经被告平安保险的业务员推荐与被告签订了平保发[1998]152号平安永利增额还本终身保险（利差返还型）条款、平安生命尊严提前给付附加条款和平安意外伤害附加条款的综合性人寿保险单，被保险人为原告李青钦。交费期限为20年，总保额为10万元，年交保费为1059元。本险种不但期满还本，期满20年后，除每3年返还一次生存保险金外，每个月还可以领到100元直至终身。后原告按照被告的要求足额交清一年的保费1059元并约定将每3年保单的利差返还生存保险金打入原告交保费的账户上。后被告送给原告的保单上将“平安意外伤害险”更换为“平安意外残疾附加条款”。2001年12月28日，被告逾期一年多才返还被保险人的生存保险金1150元，此后被告都未按约定时间返还被保险人的生存保险金。原告分别于2006年至2017年期间，多次向被告投诉反映上述问题，但被告一直置之不理或以协商为借口约谈，都未实质解决问题。协商期间被告出示过多份原告签名的材料但原告并不知道这些材料的存在。被告曾擅自将保单号码由P12010294495更改为P120100000294495和A1201029595P。根据被告擅自修改制定的投保须知，可知被告早已停止本保险合同效力。2017年10月31日，20年合同期满，被告仍欺瞒原告，做出的“保险消费者投诉处理回复函”严重违法无效，为维护原告的自身利益，原告故诉至法院请求判如所请。 被告平安保险、平安保险浙江分公司答辩称，投保人郑鸿春以李青钦为被保险人于1998年12月23日向被告公司投保平安永利增额还本终身保险（利差返还型），保费为1059元，交费期为20年，保险金额为10000元。涉案保险合同条款对双方权利义务均有约定，被告公司根据合同履行相应的义务，不存在原告所诉的各项情形，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，1998年12月23日，原告郑鸿春与被告平安保险签订了人寿保险投保书一份，该份投保书中载明：“本投保书为投保人和被保险人与保险公司所订立保险合同的组成部分。所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效。一切与本投保书各事项及保险合同条款相违背或增减的业务员说明或解释均属无效。投保事项中保险起期为1998年12月24日，保险期限终身，交费期20年，投保项目为平安永利增额还本终身保险一份，标准保费为1059元。”1999年1月4日，原告郑鸿春签收了被告平安保险向其送达的号码为P12010294495的人寿保险单以及个人寿险第一次保险费收据各一份，该份保单的生效日期为1998年12月24日，投保人为原告郑鸿春，被保人为原告李青钦。投保主险为平安永利（717），交费期间为20年，保险金额为1万元，年交保险费为1059元。保单上附有主要保险利益摘要表以及保单现金价值及交清保额表，该份人寿保险单后附有平安永利增额还本终身保险（利差返还型）条款、平安生命尊严提前给付附加条款、平安意外残疾附加条款内容。之后，原告按照被告的要求足额交清每年的保费1059元。2001年12月28日，被告向原告郑鸿春的银行账户内打入了生存金1150元，之后的生存金尚未向原告支付。2017年5月，原告向被告投诉认为被告公司存在违约和欺骗行为，要求被告按照投保时业务员告知保单号P12010294495平安永利增额还本终身保险（利差返还型）每三年返还一次生存金，交满20年每个月还可以领取养老金100多元至终身；要求被告将原告从2004年之后没有再返还的生存金按一赔三给予补偿。2017年7月24日，被告平安保险浙江分公司向原告作出保险消费者投诉处理回复函，认为“投保书为原告本人亲笔签名确认，且保单条款已收到，条款中均无显示有交满20年每个月还可以领取养老金100多元至终身的相关内容，且无其他证据证明存在原告所投诉的情形；同时2001年该保单项下的生存金领取手续由该保单被保险人李青钦的父亲李忠宗于2001年12月28日将生存金1150元转至生存金给付申请书上指定的原告郑鸿春的账号。此后，原告并未向被告公司申请生存金领取手续，故对原告提出要求被告公司将未领取的生存金按一赔三给予补偿的请求不予支持。”原告认为被告出具该份回复函的行为严重违法，故诉讼来院请求判如所请。 上述事实，有原被告双方当事人陈述、原告提交的人寿保险投保书、人寿保险第一次保险费收据、人寿保险单及其条款单、保单回执、工商银行存折交费、转账支付凭证及活期存款历史明细清单、人身保险费交纳对账单、通知书、保单变更及补发申请书、批单、生存保险金明细表、投诉情况说明、对投诉受理的回执、保险消费者投诉处理回复函以及被告提交的人寿保险投保书、人寿保险单、回执、平安永利增额还本终身保险（利差返还型）条款、保单变更及补发申请书、投保人账户信息、生存金明细等证据证实。 本院认为，原告郑鸿春与被告平安保险签订的人寿保险投保书、人寿保险单是双方真实的意思表示，合法有效，本院予以确认。关于原告的第一项诉讼请求，本院认为，被告作为合同的一方当事人，其对原告的投诉作出回复是平等民事主体之间行使权利履行义务的行为，原告对被告的回复内容有异议的可以通过其他途径主张合同权利，并对条款事项、内容等是否进行核查、对保险合同条款内容是否给予说明和解释、是否尽到风险提示义务、是否缺少违约责任条款、是否故意改变保单性质、是否对原告进行欺瞒等事实通过举证主张权利，而上述第一项诉讼请求的内容并非人身保险合同纠纷所确定的民事责任范围，本院不予支持。原告认为被告的业务员告知保单号P12010294495平安永利增额还本终身保险（利差返还型）每三年返还一次生存金，至交满20年每个月还可以领取养老金100多元至终身的意见，从原告提交的证据人寿保险投保书中可证明投保须知已注明所有告知事项以书面告知为准，口头告知无效，一切与本投保书各事项及保险合同条款相违背或增减的业务员说明或解释均属无效的内容，原告郑鸿春也已在该份投保书上签字确认，应视为被告平安保险已尽到合同的告知义务，现双方签订的人寿保险投保书以及人寿保险单中均无交满20年每个月还可以领取养老金100多元至终身的内容，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。关于原告要求两被告承担（1998年至2017年）20年间本险种主险和附险的对应对价的主险和附险被其降低缩减的投保费用并按对应对价保单利差每3年返还一次的生存保险金、逾期利息的诉讼请求，按照双方签订的投保书以及人寿保险单中的保险条款之约定，被保险人于保单生效日后每满三周年时仍生存的，保险公司按当年度保险金额的10%给付生存保险金，现原告已交清20年的保费，被告应当按照合同约定每3年向原告给付生存保险金以及利息。依据双方签订的合同约定，原告除已领取生存金1150元外，尚有2004年至2016年生存保险金共计8000元未领取，经本院审核，截止2018年7月11日上述生存保险金共计产生利息2155.89元，上述金额两被告应当支付给原告，对原告合理部分的诉讼请求，本院予以支持，超出上述金额部分的诉讼请求无事实和合同依据，本院不予支持。原告要求两被告赔偿精神损失、误工、诉讼材料、复印、交通、邮寄、话费、贷款利息、公民代理等损失以及承担惩罚性赔偿的诉讼请求，本院认为，被告平安保险的业务员已经履行了书面告知和询问的义务，原告在投保声明栏中明确本人对投保须知及所投险种的条款，尤其是保险人责任免除条款均已了解并同意遵守且予以签字确认，原告作为完全民事行为能力人，应当对其签名所体现的意思表示承担责任，原告认为两被告存在欺诈行为的理由不成立；同时人寿保险单中对于生存保险金的申请也做了相应约定，需由受益人作为申请人填写保险金给付申请书并凭相应的证明、资料向被告公司申请给付保险金，本案中，除2001年原告提出申请外，之后原告并未向被告公司提出申请给付，故原告要求被告赔偿损失以及支付三倍赔偿的诉讼请求无事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司浙江分公司于本判决生效之日起十日内支付原告郑鸿春、李青钦2004年至2016年的生存保险金8000元以及利息2155.89元（利息暂计算至2018年7月11日，之后的利息按人寿保险单的约定标准计算）； 二、驳回原告郑鸿春、李青钦的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币50元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司、中国平安人寿保险股份有限公司浙江分公司负担，限判决生效后七日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  王晓芳 人民陪审员  施菊娣 人民陪审员  姚新芝 二〇一八年七月十二日 代书 记员  毕丽娟