江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1183民初912号原告：伍必松，男，1962年10月15日生，汉族，南京市人，住南京市玄武区。委托诉讼代理人：薛立新，江苏联勤律师事务所律师。被告：江苏兴贵架业有限公司，住所地句容市经济开发区西庙原开发区小学内。法定代表人：戴巧贵，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：郭方进，江苏省句容经济开发区法律服务所法律工作者。被告：江苏文华金属制品有限公司，住所地句容市黄梅镇58号。诉讼代表人：段续文，系江苏文华金属制品有限公司破产清算组组长。委托诉讼代理人：刘民，系江苏文华金属制品有限公司破产清算组副组长。被告：江苏句容农村商业银行股份有限公司，住所地句容市经济开发区华阳西路23号。法定代表人：朱安顺，系该公司董事长。委托诉讼代理人：蒋玲、赵长健，江苏刘桂生律师事务所律师。原告伍必松与被告江苏兴贵架业有限公司（以下简称为兴贵公司）、江苏文华金属制品有限公司（以下简称为文华公司）、江苏句容农村商业银行股份有限公司（以下简称为句容农商行）破产债权确认纠纷一案，本院于2018年1月29日立案受理后，依法由审判员房道生适用简易程序，三次公开开庭进行了审理。原告伍必松及其委托诉讼代理人薛立新、被告兴贵公司委托诉讼代理人郭方进、被告文华公司委托诉讼代理人刘民三次开庭均到庭参加诉讼，被告句容农商行委托诉讼代理人蒋玲于第一次、第二次开庭到庭参加诉讼，被告句容农商行委托诉讼代理人赵长健于第三次开庭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告伍必松向本院提出诉讼请求：请求判令确认被告兴贵公司对被告文华公司不享有借款本金7037928.26元及利息破产债权以及相应的抵押担保权。事实和理由：2018年1月16日，文华公司破产管理人向原告提交了文华公司债权表，破产管理人确认兴贵公司对文华公司享有抵押担保债权8257469.60元，抵押物为文华公司的房屋及土地使用权，另确认享有普通债权416832.50元。兴贵公司向破管理人申报的债权，为句容农商行转让给兴贵公司的四笔本金合计7037928.26元的借款本息债权以及相应的抵押权。而兴贵公司提交的申报债权资料中，没有兴贵公司支付债权转让款的凭据，兴贵公司未向管理人提供债权转让协议中约定的债权转让款支付凭证。兴贵公司提交的申报债权资料中，债权转让通知书署期为2014年5月20日，显示转让债权本金为7037928.26元及利息，但句容农商行移交给兴贵公司的债权资料，其中的五份收息收贷凭证显示句容农商行对文华公司的四笔借款本息债权已于2014年5月20日全额收回，句容农商行与文华公司之间的债权债务已于2014年5月20日归于消灭，句容农商行转让已经灭失的债权不能成立，也侵害了其他债权人的合法权益。而且，即使债权成立，文华公司与句容农商行签订的最高额抵押合同中约定的“最高限额”以及他项权证登记记载的主债权最高限额为698万元，抵押权人享有优先受偿权的债权也应以各自抵押物登记的最高债权数额为限。故诉至法院，请求法院审查依法判决。被告文华公司辩称：文华公司于2015年6月12日被句容市人民法院裁定受理破产还债，同日法院指定清算组为文华公司破产管理人。2015年7月8日，兴贵公司向管理人申报了8674302.07元抵押债权，抵押物为破产企业的厂房和土地，管理人依据法律规定对兴贵公司申报的债权进行了审查。在文华公司第一次债权人会议上，管理人对债权进行了确认，确认兴贵公司对文华公司享有抵押担保债权8257469.60元，抵押物为文华公司的房屋及土地使用权，另确认享有普通债权416832.50元。事后，原告对债权表中记载的兴贵公司的债权提出异议，管理人向原告出具了书面通知，要求原告按照法律规定提起债权确认之诉，故引起本案诉讼。被告兴贵公司辩称：原告诉称的事实和理由不能成立，句容农商行与兴贵公司之间的债权转让行为具有真实性、合法性，兴贵公司已于2014年5月20日前付清了全部债权转让款。兴贵公司与句容农商行于2014年4月30日就签订了债权转让协议，5月20日农商行、兴贵公司、文华公司三方同时签收了债权转让通知书，该通知书中虽有“于2014年5月20日起转让给江苏兴贵架业有限公司”的表述，但债权转让并不是在文华公司自己已经还清所欠句容农商行全部贷款本息后才进行的。5月20日句容农商行向文华公司发出债权转让通知书，只是根据转让协议的约定，在兴贵公司付清债权转让款后履行的通知行为，并将具体债权金额、利息及相关事项明确告知各方，该债权转让通知已由债务人文华公司签章确认，且债权转让行为并不侵害第三人的权益。至于银监会（2009）24号批复，该批复只是内部管理性的规定，不是禁止性法律规定。兴贵公司对文华公司享有债权，故请求法院驳回原告的诉讼请求。被告句容农商行辩称：1、句容农商行将债权转让给兴贵公司符合法律规定。在签订转让协议时，农商行对债务人文华公司享有抵押担保借款债权，该债权具有可转让性，转让后也并不损害第三人的利益。2、句容农商行和兴贵公司签订的转让协议中，明确约定农商行于收到全部债权转让款，将债权转让的事实以书面形式通知债务人文华公司，因此，农商行于2014年5月20日以书面形式向文华公司发出了债权转让通知，符合协议约定及法律规定。农商行按约定发出债权转让通知书后，即发生法律效力。3、兴贵公司与农商行之间支付转让款是根据双方协议的约定，与该债权转让是否生效没有直接的因果联系，农商行在收到兴贵公司支付的转让款后，将转让款用于消灭文华公司的债务，是农商行对转让款的自主使用权，因此文华公司在农商行的债务是否消灭，与债权转让没有法律上的必然联系。4、关于银监会《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》的问题，银监会批复属部门规章，不属于法律禁止性规定，即使农商行转让债权程序违规，也不必然导致债权转让行为无效。请求驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2013年8月14日，句容农商行下属的黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商循借字[2013]第0814-1号流动资金循环借款合同一份，合同约定由黄梅支行在自本合同生效之日起至2018年8月13日止的期间内，向文华公司提供额度4000000元的贷款，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日;借款利率按照句容农商行贷款利率定价办法执行；如借款人到期不按期归还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。合同并约定，本合同属于文华公司与贷款人签订的编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-1号最高额抵押合同的主合同，由其提供担保。合同还对其他事项作了约定。同日，黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-1号最高额抵押合同一份，合同约定为了确保文华公司与黄梅支行签订的编号（630309）句农商循借字[2013]第0814-1号流动资金循环借款合同的切实履行，文华公司自愿以其所有的座落于句容市开发区黄梅集镇冯岗工业区面积5186.16平方米的房产（房屋所有权证号：09600068），为文华公司自2013年8月14日起至2018年8月13日止在黄梅支行产生的借款债务最高本金余额4000000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对抵押权的效力、抵押权的实现等事项作了约定。最高额抵押合同签订次日，黄梅支行与文华公司在句容市房产业发展服务中心办理了房产抵押登记，黄梅支行取得了房产他项权证，他项权证号为句房他证字第××号，他项权证登记记载的担保债权数额为400万元。2013年8月15日，黄梅支行依约向文华公司发放了贷款4000000元，约定到期日为2014年3月21日，年利率为11.4%，每季21日结息。该笔贷款发放后，文华公司结付该笔贷款利息至2013年12月20日，此后的利息未能支付，到期亦未能偿还该笔借款本息。2013年8月14日，句容农商行下属的黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商循借字[2013]第0814-2号流动资金循环借款合同一份，合同约定由黄梅支行在自本合同生效之日起至2018年8月13日止的期间内，向文华公司提供额度1000000元的贷款，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日;借款利率按照句容农商行贷款利率定价办法执行；如借款人到期不按期归还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。合同并约定，本合同属于文华公司与贷款人签订的编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-2号最高额抵押合同的主合同，由其提供担保。合同还对其他事项作了约定。同日，黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-2号最高额抵押合同一份，合同约定为了确保文华公司与黄梅支行签订的编号（630309）句农商循借字[2013]第0814-2号流动资金循环借款合同的切实履行，文华公司自愿以其所有的座落于句容市开发区黄梅集镇冯岗工业区面积1259.11平方米的房产（房屋所有权证号：219682049），为文华公司自2013年8月14日起至2018年8月13日止在黄梅支行产生的借款债务最高本金余额1000000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对抵押权的效力、抵押权的实现等事项作了约定。最高额抵押合同签订次日，黄梅支行与文华公司在句容市房产业发展服务中心办理了房产抵押登记，黄梅支行取得了房产他项权证，他项权证号为句房他证字第××号、第051601号、第051602号，三份他项权证登记记载的担保债权数额计100万元。2013年8月15日，黄梅支行依约向文华公司发放了贷款1000000元，约定到期日为2014年3月21日，年利率为11.4%，每季21日结息。该笔贷款发放后，文华公司结付了该笔贷款期内利息，到期后于2014年3月24日偿还了本金312071.74元及其相应的逾期利息，余欠本金687928.26元及其逾期利息未能偿还。2013年8月14日，句容农商行下属的黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商循借字[2013]第0814-3号流动资金循环借款合同一份，合同约定由黄梅支行在自本合同生效之日起至2018年8月13日止的期间内，向文华公司提供额度500000元的贷款，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日;借款利率按照句容农商行贷款利率定价办法执行；如借款人到期不按期归还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。合同并约定，本合同属于担保人周道文与贷款人签订的编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-3号最高额抵押合同的主合同，由其提供担保。合同还对其他事项作了约定。同日，黄梅支行与周道文、唐万华签订编号为（630309）句农商高抵字2013第0814-3号最高额抵押合同一份，合同约定为了确保文华公司与黄梅支行签订的编号（630309）句农商循借字[2013]第0814-3号流动资金循环借款合同的切实履行，周道文、唐万华自愿以其共有的座落于句容市,54号面积162.63平方米的房产（房屋所有权证号：019414671），为文华公司自2013年8月14日起至2018年8月13日止在黄梅支行产生的借款债务最高本金余额500000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对抵押权的效力、抵押权的实现等事项作了约定。最高额抵押合同签订次日，黄梅支行与周道文、唐万华在句容市房产业发展服务中心办理了房产抵押登记，黄梅支行取得了房产他项权证，他项权证号为句房他证字第××号。2013年8月15日，黄梅支行依约向文华公司发放了贷款350000元，约定到期日为2014年3月21日，年利率为11.4%，每季21日结息。该笔贷款发放后，文华公司结付该笔贷款利息至2013年12月20日，此后的利息未能支付，到期亦未能偿还该笔借款本息。2013年8月29日，句容农商行下属的黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商循借字[2013]第0829001号流动资金循环借款合同一份，合同约定由黄梅支行在自本合同生效之日起至2018年8月29日止的期间内，向文华公司提供额度2000000元的贷款，借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准；借款按季结息，结息日为每季末月的20日;借款利率按照句容农商行贷款利率定价办法执行；如借款人到期不按期归还借款本金及利息的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%。合同并约定，本合同属于担保人文华公司与贷款人签订的编号为（630309）句农商高抵字2013第0829001号最高额抵押合同的主合同，由其提供担保。合同还对其他事项作了约定。同日，黄梅支行与文华公司签订编号为（630309）句农商高抵字2013第0829001号最高额抵押合同一份，合同约定为了确保文华公司与黄梅支行签订的编号（630309）句农商循借字[2013]第0829001号流动资金循环借款合同的切实履行，文华公司自愿以其享有的座落于句容市开发区黄梅镇冯岗工业区上峰公路西侧面积为8544平方米的国有土地使用权[土地使用权证号：句土国用（2008）第010146号]，为文华公司自2013年8月29日起至2018年8月29日止在黄梅支行产生的借款债务最高本金余额2000000元提供抵押担保，抵押担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物处置费、过户费、律师费、差旅费）和其他应付的费用。合同还对抵押权的效力、抵押权的实现等事项作了约定。最高额抵押合同签订次日，黄梅支行与文华公司在句容市国土资源管理局办理了土地使用权抵押登记，黄梅支行取得了土地他项权证，他项权证号为句土他项（2013）第506号，他项权证登记记载的担保债权数额为200万元。2013年8月30日，黄梅支行依约向文华公司发放了贷款2000000元，约定到期日为2014年8月29日，年利率为11.4%，每季21日结息。该笔贷款发放后，文华公司结付该笔贷款期内利息至2013年12月20日，此后的利息未能按约支付，亦未偿还该笔借款本金。2014年4月30日，句容农商行与兴贵公司签订了一份债权转让协议，协议约定：句容农商行将对文华公司享有的上述四份流动资金循环借款合同项下的借款本金7037928.26元及利息债权以及该四份合同项下的所有权益转让给兴贵公司，转让价格为本金7037928.26元及利息306040.57元（利息计算至2014年4月30日），以后的利息按照原合同约定计算至转让款实际给付之日，支付给转让人。转让款全部付清之后由受让人享有；受让人于本协议签定之日一次性支付转让款2000000元，剩余本息于2014年5月15日前支付；转让人收到全部转让款后即将债权转让事实以书面方式通知债务人；转让人收到全部转让款后，将《流动资金循环借款合同》、《最高额抵押合同》、抵押登记清单、借款借据、他项权证、债权转让通知提供给受让人；主债权转让后，抵押权也一并转让给受让人。协议还约定，本协议自双方签章，受让人交付转让款后生效。转让协议签订后，当日兴贵公司股东倪某为兴贵公司代为支付了首期转让款2000000元，将该2000000元款项转账至句容农商行黄梅支行临时存欠账户中。2014年5月20日，兴贵公司向句容农商行黄梅支行临时存欠账户转账支付了剩余转让款5387409.66元。句容农商行于收到上述两笔转让款的当天，即以收到的转让款将文华公司案涉四笔贷款账户上未收回的借款本息账款分别冲账，冲账后出具了收贷收息凭证。兴贵公司付清转让款后，句容农商行于2014年5月20日向债务人文华公司出具了债权转让通知，通知文华公司已将对文华公司享有的借款本金7037928.26元、利息306040.57元（利息计算至2014年4月30日，以后的利息按照合同约定计算至转让款实际给付之日止）的债权，于2014年5月20日起转让给兴贵公司，抵押权也一并转让给兴贵公司，由文华公司按照原合同约定向兴贵公司履行义务，债务人文华公司在债权转让通知书上签章予以确认。兴贵公司受让债权以后，文华公司未能向兴贵公司履行还款义务。经文华公司申请，2015年6月12日本院作出（2015）句商破字第1-1号民事裁定书，裁定受理了文华公司破产清算一案，并指定文华公司破产清算组担任管理人。清算过程中，兴贵公司向管理人申报了8674302.07元抵押债权。经管理人审核，管理人确认兴贵公司对文华公司享有抵押担保债权8257469.60元，抵押物为文华公司的房屋及土地使用权，另确认享有普通债权416832.50元。原告伍必松为文华公司的债权人，其对债权表中记载的兴贵公司的债权有异议，经管理人书面通知后，原告向本院提起破产债权确认之诉。审理中，原告申请对涉案债权转让协议中转让方签章以及受让方代表签名的形成时间作司法鉴定，本院委托鉴定机构后，因原告未在规定期限内向鉴定机构预交鉴定费用，鉴定机构作退案处理。认定上述事实，有被告兴贵公司提交的流动资金循环借款合同、最高额抵押合同、抵押物清单、他项权证、借款借据、债权转让协议、债权转让通知书、转账凭条、兴贵公司银行账户交易记录、收息收贷凭证五份、证人倪某的证言，文华公司提交的民事裁定书、决定书，原告提交的债权表、通知书，以及当事人的相关陈述在卷佐证。本院认为：句容农商行下属的黄梅支行与文华公司签订的流动资金循环借款合同、最高额抵押合同以及句容农商行与兴贵公司签订的债权转让协议均合法有效。因黄梅支行系句容农商行下属的分支机构，黄梅支行对外订立合同产生的权利义务归属句容农商行享有和承担。黄梅支行按约向文华公司发放四笔贷款后，文华公司未能按约付息还本，截止到2014年4月30日尚有本金7037928.26元及欠息未能偿还，故句容农商行对文华公司享有7037928.26元本金及利息债权。2014年4月30日句容农商行与兴贵公司双方间达成债权转让合意并签订了债权转让协议，句容农商行将对文华公司享有的7037928.26元借款本金及利息债权以及抵押权转让给兴贵公司，转让价格与文华公司所欠的全部贷款本息数额一致，依据协议约定，转让协议于受让人交付转让款后生效。转让协议订立后，兴贵公司于2014年4月30日、5月20日分两笔付清了全部转让款，有证据证明。兴贵公司付清转让款当日，句容农商行按照转让协议约定向债务人文华公司发出了债权转让通知书，转让通知书并经文华公司签章确认，该债权转让行为对文华公司即发生效力。虽然兴贵公司支付第二笔转让款时，转账备注为“还贷款”，但兴贵公司不是案涉四笔贷款债务的还款义务主体，亦非担保债务人，兴贵公司向农商行的付款行为，系依据转让协议约定履行支付债权转让款的行为，付款行为的真实意思表示是支付债权转让款，而非代偿文华公司的贷款债务本息。句容农商行于收到兴贵公司支付的两笔转让款后，将文华公司四笔贷款账户上未收回的借款本息账款冲账，并出具了收贷收息凭证，该行为只是句容农商行内部对文华公司贷款账户账款的处理方式，而不是文华公司偿还贷款本息。故原告认为文华公司与句容农商行之间的债权债务已于2014年5月20日全部消灭的主张不能成立，本院不予采纳。兴贵公司受让句容农商行对文华公司的债权后，依法对文华公司享有债权。虽然原告对句容农商行与兴贵公司双方间签订的债权转让协议实际形成时间有异议，但原告申请鉴定后，未能预交鉴定费用，以致鉴定机构作退案处理，对此应视为原告放弃举证权利。因文华公司向黄梅支行借款时，以公司房产及国有土地使用权分别为其中的400万元、200万元、100万元三笔借款设定了抵押担保，且办理了抵押登记，故兴贵公司受让该三笔借款债权后，对文华公司的房产及国有土地使用权享有抵押权，为抵押债权，但兴贵公司对抵押物享有优先受偿权的债权数额，应以各自不动产抵押物他项权证登记记载的债权数额范围为限，超出的部分不具有优先受偿权。文华公司的另一笔35万元借款是以周道文私有房产设定了抵押担保，该笔借款债权兴贵公司对文华公司的房地产不享有抵押权，应属普通债权。根据《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定，附利息的债权自破产申请受理时起停止计息，故兴贵公司对文华公司享有的利息债权应自2015年6月12日裁定受理文华公司破产申请之日起停止计息。经计算，至裁定受理文华公司破产申请之日止，兴贵公司对文华公司享有本金债权计7038563.26元、利息债权计1635738.81元，合计8674302.07元。兴贵公司对文华公司的房地产享有抵押权的三笔借款债权，就该三笔借款本息债权，兴贵公司对各自抵押物享有优先受偿权的债权数额，分别应以抵押物他项权证登记记载的债权数额400万元、200万元、100万元为限。因其中的100万元的该笔借款，文华公司已于2014年3月24日偿还了本金312071.74元及其相应的逾期利息，仅尚欠本金687928.26元及后期逾期利息未还，该笔借款后期的逾期利息计算至破产申请受理之日止有144915.05元，本息数额不超过100万元，故就该笔借款本息，兴贵公司对抵押房产享有优先受偿权的债权数额为832843.31元。综上，兴贵公司对文华公司抵押的房地产享有优先受偿的债权总额应为6832843.31元，剩余1841458.76元应属普通债权。管理人确认兴贵公司对文华公司享有的债权总额成立，但对于享有优先受偿的债权数额应当调整。原告的诉请不能成立，本院不予支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国企业破产法》第四十六条第二款、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告的诉讼请求。案件受理费100元，减半收取50元，由原告伍必松负担（此款原告已预交）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，同时预交相应的上诉案件受理费（户名：江苏省镇江市中级人民法院，开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，帐号：11×××61），上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审判员  房道生二〇一八年七月二十三日书记员  张映苗