福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0503民初4786号 原告：曾波，男，1989年3月18日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 委托诉讼代理人：刘伟平、温惠阳，福建双鼎律师事务所执业律师。 被告：黄尔南，男，1957年4月22日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：吴丽娟，女，1965年10月5日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：泉州中鼎融资担保股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街铭湖路174号，统一社会信用代码：91350500789032770J。 法定代表人：林安庆，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周轶凡，男，1967年1月29日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区，该公司员工。 被告：泉州市鲤城蓝蓝艺品有限公司，住所地泉州市鲤城区江南街道玉霞社区南环路1089－1125号1幢，统一社会信用代码91350502156206750B。 法定代表人：黄尔南，该公司负责人。 被告：福建蓝蓝高科技发展有限公司，住所地泉州市鲤城区南环路江南工业区蓝蓝工业园，统一社会信用代码91350500784520791F。 法定代表人：黄尔南，该公司负责人。 原告曾波与被告黄尔南、吴丽娟、泉州中鼎融资担保股份有限公司（下称中鼎担保公司）、泉州市鲤城蓝蓝艺品有限公司（下称蓝蓝艺品公司）、福建蓝蓝高科技发展有限公司（下称蓝蓝高科技公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月1日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告曾波的委托诉讼搭理人刘伟平，被告中鼎担保公司的委托诉讼代理人周轶凡，被告黄尔南，即被告蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司的法定代表人到庭参加诉讼，被告吴丽娟经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 曾波向本院提出诉讼请求：1.判令黄尔南、吴丽娟立即向曾波偿还借款本金10800元及利息并支付违约金（利息以月利率1.5％为准、违约金以月利率0.5％为准，利息从出借之日起计付至实际还清借款之日止，违约金从逾期还款之日起计付至实际还清借款之日止）；2.判令蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司、中鼎担保公司对黄尔南的上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2014年8月1日曾波在泉州市中鼎网络科技有限公司（以下简称“中鼎网络公司”）运营的“中鼎在线”网络平台注册用户名为“baoqi”的账户一个并于同日按照中鼎网络公司要求通过“中鼎在线”平台开通由迅付信息科技有限公司（以下简称“迅付公司”）运营的“环迅支付”IPS个人资金托管账户，开展借款活动。2016年3月7日黄尔南（用户名：讲话）通过“中鼎在线”平台向曾波借款1600元，借款期限为120日，利息付至2016年6月5日；2016年4月6日通过“中鼎在线”平台向曾波借款9200元，借款期限120日，利息付至2016年6月5日。尚欠借款本金10800元。对此，借款各方当事人通过“中鼎在线”网络平台签订《中鼎在线网站借款协议》（以下简称“协议”），协议第2.3条约定：“借款利率为每年18％，还款付息方式为按月付息”；第8.2条约定：“借款人如逾期还款，应按如下方式支付违约金：按照逾期还款金额每日1.8‰的比例计收逾期罚息，直至清偿完毕之日，逾期罚息不计复利”；第9条约定：“借款的偿还发生逾期时，出借人有权向借款人追讨所欠款项，并按照借款各项费用、违约金、罚息、利息，最后借款本金的顺序进行清偿，直至还清全部借款本息为止”。另，根据协议第十条之约定，中鼎担保公司为借款人的上述债务承担连带责任保证担保，保证期限为2年。协议签订后，曾波将相应款项汇入“环迅支付”个人托管账户，再由迅付公司支付给借款人。现借款期限已至，但借款人未履行偿还借款本息的义务。此外，2016年2月29日，黄尔南、蓝蓝高科技公司、蓝蓝艺品公司就黄尔南的借款及蓝蓝高科技公司、蓝蓝艺品公司进行担保事宜共同出具《借款合同》（编号：2016006）一份交由中鼎网络公司收执，各方确认黄尔南通过“中鼎在线”平台共需借款3500000元，蓝蓝科技公司、蓝蓝艺品公司对上述借款进行担保。合同第四条约定：“丙方福建蓝蓝高科技发展有限公司、泉州市鲤城蓝蓝艺品有限公司同意为乙方该笔借款提供担保，承担无限连带保证责任。丙方担保的范围包括借款本息、逾期还款违约金、损害赔偿金、中介费用和甲方实现债权的费用。丙方保证期间为两年，甲乙双方协商一致延长还款期限的，丙方直接予以认可，担保责任自动顺延，无需再经过丙方书面同意。”曾波认为，黄尔南未能依约履行偿还借款本息的义务，应当承担偿还借款本息及支付违约金的民事责任。吴丽娟系黄尔南配偶，诉争债务形成于其与借款人黄尔南婚姻关系存续期间，应认定为黄尔南、吴丽娟夫妻共同债务，应与黄尔南共同承担偿还借款本息及支付违约金的民事责任。蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司、中鼎担保公司作为本案借款的连带责任保证人，应当承担连带清偿责任。 黄尔南、蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司辩称，曾波提供的证据都不是真正的材料，都是伪造的。黄尔南没有向曾波借钱，也没有写借条，吴丽娟也不应承担共同还款责任。黄尔南申请追加第三人王瑞晶，是第三人王瑞晶收到钱，第三人王瑞晶也到庭。曾波提供的借款合同复印件是伪造的，没有日期，真正的借款合同上落款日期是2016年2月29日，他们把日期删掉伪造了合同。两家公司的担保期限是两年，现在已经超过两年了，担保期限已经超过。 吴丽娟未作答辩。 中鼎担保公司辩称，担保属实，但是担保责任和范围按照中鼎在线网上借款协议的第十条约定，只承担借款本金和借款期限内的利息。对曾波主张的蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司有提供担保，中鼎担保公司予以认可。 经审理查明，2014年8月1日，曾波在中鼎网络公司运营的“中鼎在线”网络平台注册用户名为“baoqi”的账户一个并按照中鼎网络公司要求通过“中鼎在线”平台开通由迅付公司运营的“环迅支付”IPS个人资金托管账户。2016年3月7日黄尔南（用户名：讲话）通过“中鼎在线”平台向曾波借款1600元，借款期限为120日，利息付至2016年6月5日；2016年4月6日通过“中鼎在线”平台向曾波借款9200元（其中一笔7600元、另一笔1600元），借款期限120日，利息付至2016年6月5日。尚欠借款本金10800元。借款各方当事人通过“中鼎在线”网络平台签订《中鼎在线网站借款协议》，协议第2.3条约定：“借款年利率为18%，还款付息方式为按月付息”；第8.2条约定：“借款人如逾期还款，应按如下方式支付违约金：按照逾期还款金额每日1.8%的比例计收逾期罚息，直至清偿完毕之日，逾期罚息不计复利”；第9条约定：“借款的偿还发生逾期时，出借人有权向借款人追讨所欠款项，并按照借款各项费用、违约金、罚息、利息，最后借款本金的顺序进行清偿，直至还清全部借款本息为止”；第10.1条约定：“中鼎担保同意为本协议下借款人向出借人负有的按时清偿借款本息的义务提供连带责任保证担保，保证担保的范围为本协议项下的借款按正常到期情况的本金及利息”；第10.4条约定：“保证期间：自本协议生效之日起至本协议项下履行期限届满之日起2年”。借款协议达成后，曾波通过迅付公司支付了借款。 2016年2月29日，黄尔南、蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司就黄尔南的借款及天一寨公司进行担保事宜共同出具《借款合同》（编号：2016007）一份交由中鼎网络公司收执，各方确认黄尔南通过“中鼎在线”平台共需借款350万元，蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司对上述借款进行担保。合同第四条约定：“丙方蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司同意为乙方该笔借款提供担保，承担无限连带保证责任。丙方担保的范围包括借款本息、逾期还款违约金、损害赔偿金、中介费用和甲方实现债权的费用。丙方保证期间为两年，甲、乙双方协商一致延长还款期限的，丙方直接予以认可，担保责任自动顺延，无需再经过丙方书面同意”。 另查，黄尔南尾号为“6422”的建设银行账户分别于2016年3月7日起至2016年4月19日止多次受到迅付公司汇入的投融资款共计3378862元。该银行账户自2016年3月7日起至2016年5月31日止与中鼎担保公司的工作人员王瑞晶的银行账户存在多笔汇款往来。 上述事实，有曾波提供的中鼎在线会员中心首页、中鼎在线网站借款协议、应收帐明细单、《借款合同》，黄尔南提供的建设银行银行流水、本院（2016）闽0503民初8254、9386、8262号民事判决书及到庭各方的庭审陈述予以证实，本院予以认定。 本院认为，曾波作为出借人通过中鼎网络公司运营的“中鼎在线”网络平台与借款人黄尔南达成了借款总额10800元的借款合意，并于此后通过迅付公司支付借款。双方的借贷关系真实有效，双方均应按照《中鼎在线网站借款协议》的约定行使权力履行义务。案涉10800元的借款期限已届满（其中1600元到期日为2016年7月7日，利息支付至2016年6月6日；9200元到期日为2016年8月5日，利息支付至2016年6月5日），借款利率为年利率18%，按月付息。曾波主张黄尔南在借款期限内未依约付息，借款期限届满后未依约还款，本院予以认定。案涉借款协议第8.2条约定如逾期还款，逾期还款金额每日1.8‰的比例计收罚息直至还清款项之日止。另根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。据此，曾波有权请求黄尔南偿还上述借款本金，并按年利率18%的标准支付自欠息之日起实际款项之日止的利息、按年利率6%的标准支付自逾期偿还本金之日起至实际还款之日止的逾期罚息。黄尔南虽主张其与曾波不存在借贷关系，但在其与中鼎网络科技公司、蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司签订的《借款合同》中约定，中鼎网络科技公司牵线搭桥为黄尔南提供借款中介服务，所有借款发生期间的资金往来均以账户转入双方在环迅支付开立的第三方支付账户进行，从以上约定可见黄尔南清楚知晓其通过其银行账户在环迅支付开设IPS个人资金托管账户的事实。且其名下尾号“6422”的建设银行账户在此后也陆续收到了迅付公司支付的包含本案借款在内的投融资款3378862元。黄尔南未能对该银行账户内的款项来源进行说明，本案借款也符合案涉《借款合同》约定的中鼎网络公司提供中间服务为黄尔南向他人进行分次借款的形式，故对黄尔南的上述主张不予采信。黄尔南辩称尾号“6442”的银行卡在中鼎担保公司控制中，因案涉借款已支付至黄尔南的银行账户，根据合同的相对性原则，黄尔南收到借款后如何使用借款与本案无关，属另案法律关系。另根据《中鼎在线网站借款协议》第10条的约定，中鼎担保公司应为案涉借款的本息提供连带担保责任，担保范围为本借款协议项下的借款按正常到期情况的本金及利息，不包含借款的逾期罚息。曾波有权要求中鼎担保公司对黄尔南应偿付给曾波的借款本息承担连带清偿责任。蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司自愿为黄尔南上述面向不特定借款人的总额为350万元的借款所产生的包括借款本息、逾期还款违约金、损害赔偿金、中介费用和出借人实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间为两年。曾波请求的上述三笔借款的借款本金、利息、逾期罚息中最早到达支付履行期限的为2016年6月6日应支付的利息，至曾波于2018年6月1日起诉，保证期限尚未届满，蓝蓝艺品公司、蓝蓝高科技公司应对上述黄尔南所负债务承担连带清偿责任。本案借款虽发生在黄尔南、吴丽娟夫妻关系存续期间，但案涉借条上无吴丽娟本人的签名确认，案涉借款也系直接汇入黄尔南本人的银行账户。本案借款数额较大，曾波未能证明该笔借款系用于黄尔南、吴丽娟的夫妻共同生活，故曾波请求吴丽娟承担共同还款责任，没有事实依据，不予支持。吴丽娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十二条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄尔南应于本判决生效之日起十日内偿还曾波借款本金1600元，并按年利率18%的标准支付自2016年6月8日起至实际还款之日止的利息，按年利率6%的标准支付自2016年7月8日起至实际还款之日止的逾期罚息； 二、黄尔南应于本判决生效之日起十日内偿还曾波借款本金9200元，并按年利率18%的标准支付自2016年6月7日起至实际还款之日止的利息，按年利率6%的标准支付自2016年8月6日起至实际还款之日止的逾期罚息； 三、泉州市鲤城蓝蓝艺品有限公司、福建蓝蓝高科技发展有限公司对上述黄尔南向曾波所负的全部债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向黄尔南追偿； 四、泉州中鼎融资担保股份有限公司对上述黄尔南向曾波所负的借款本金及按年利率18%的标准计算的利息承担连带清偿责任，其承担保证责任后有权向黄尔南追偿； 五、驳回曾波的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费85元，减半收取计42.5元，由被告黄尔南、泉州中鼎融资担保股份有限公司、泉州市鲤城蓝蓝艺品有限公司、福建蓝蓝高科技发展有限公司负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑丹红 二〇一八年七月二十三日 书记员  郑怡婷 附注引用主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第一百二十六条连带责任保证的债权人可以将债务人或者保证人作为被告提起诉讼，也可以将债务人和保证人作为共同被告提起诉讼。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十二条借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。 网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的，人民法院应予支持。 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。