鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0611民初1205号原告：赵风萍，女，1968年11月3日出生，汉族，住河南省浚县。委托诉讼代理人：马秀阳，河南明星律师事务所律师。被告：岳鹏飞，男，1984年9月27日出生，汉族，住郑州市金水区。被告：程爱琴，女，1963年4月16日出生，汉族，住郑州市金水区。系岳鹏飞母亲。以上两被告共同委托诉讼代理人：岳某（系岳鹏飞父亲、程爱琴丈夫），住郑州市金水区。被告：胡同国，男，1970年1月21日出生，汉族，住河南省浚县。以上三被告共同委托诉讼代理人：姚强旗，河南世纪唐人律师事务所律师。原告赵风萍与被告岳鹏飞、程爱琴、胡同国民间借贷纠纷一案，本院于2018年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告赵风萍委托诉讼代理人马秀阳、被告程爱琴、岳鹏飞委托诉讼代理人岳某、姚强旗、被告胡同国委托诉讼代理人姚强旗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵风萍向本院提出诉讼请求：1、岳鹏飞偿还赵风萍借款本金1658986元及利息（以1658986元为基数，按照月利率2%计算，自2016年11月25日计算至岳鹏飞实际支付之日止）；2、胡同国、程爱琴对上述债务承担连带清偿责任；3、程爱琴以其名下房产对上述借款本息承担担保责任；4、本案诉讼费由岳鹏飞、胡同国、程爱琴共同承担。事实与理由：2015年4月23日，赵风萍与岳鹏飞、胡同国、程爱琴签订借款合同，岳鹏飞向赵风萍借款300万元，约定借款期限为30日，月利率2%，由胡同国、程爱琴自愿为该笔借款向赵风萍提供连带责任保证，且程爱琴承诺以其名下位于郑州市的房产向赵风萍提供抵押担保。当日，赵风萍通过银行转账的方式向岳鹏飞提供了该笔借款，岳鹏飞向赵风萍出具借据，借款到期后，岳鹏飞未按照约定偿还借款本息，经赵风萍催要，岳鹏飞除偿还赵风萍部分借款利息及部分本金外，至今仍下欠借款本金1709079元及2016年11月24日之后的利息未予清偿，经赵风萍催要未果，故诉至法院。庭审过程中，赵风萍将剩余借款本金数额变更为1658986元。岳鹏飞辩称，1、对2015年4月23日赵风萍与岳鹏飞签订了借款合同，约定借款300万元、期限30天、月息2%的事实没有异议，该合同生效后，由于岳鹏飞资金困难，没有履行还款义务，经赵风萍与岳鹏飞、程爱琴、胡同国友好协商，四方于2016年2月13日达成还款协议，对2015年4月23日的借款合同的实质性内容进行了变更，该还款协议第1条明确约定：经双方对账，确认截止2016年2月13日，岳鹏飞欠赵风萍300万元并未对利息明确约定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“借贷双方没有约定利息的，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持，自然人之间借贷对利息约定不明的，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持”的规定，应视为赵风萍对原月息2%的利息的放弃，该约定系当事人双方真实意思表示，且不违反法律法规定强制性规定，应得到完全的遵守和保护；2、达成还款协议后，岳鹏飞共偿还赵风萍借款本金247万元，下欠本金53万元；综上所述，赵风萍诉请岳鹏飞偿还借款的金额及利息计算数额错误，没有事实及法律依据。胡同国辩称，除同意岳鹏飞的答辩意见外，补充答辩如下：依据《担保法》第二十六条之规定，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，在重新达成的还款协议书中明确约定最后一笔款项的还款日期为2016年6月30日，保证人保证在还款期限届满后三个工作日内将岳鹏飞所欠款项代为偿付给赵风萍。因此应从2016年7月3日开始重新计算保证期间，期间赵风萍并未向保证人主张保证责任，故至赵风萍起诉之日已超出保证期间，胡同国的保证责任依法已予以免除。程爱琴辩称，除同意胡同国的答辩意见外，补充答辩如下：依据《物权法》第一百八十五条：设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，第一百八十七条：以不动产抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。本案中赵风萍所述的程爱琴名下的房产既未订立抵押合同，亦未办理抵押登记，该房屋抵押既未成立，亦未生效。且该房产系程爱琴与案外人岳某夫妻共同财产，程爱琴无权私自处分抵押共有房屋，故赵风萍诉请程爱琴以该房屋对本案债务承担抵押担保责任的理由不能成立。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对赵风萍提交的2015年4月23日岳鹏飞、胡同国、程爱琴签字出具的借据及赵风萍向岳鹏飞转款300万元的凭证，岳鹏飞、胡同国、程爱琴均无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对赵风萍提交的2015年4月23日其与岳鹏飞、程爱琴、胡同国签订的借款合同，岳鹏飞、胡同国、程爱琴对上述证据的真实性无异议，但认为该合同已被2016年2月13日赵风萍与岳鹏飞、胡同国、程爱琴签订的还款协议书所替代，该还款协议签订之前的利息已经不存在。关于担保责任，因为该合同中约定的还款期限截止至2015年5月22日，保证期限应截止2015年11月22日，在该保证期间，赵风萍并未向胡同国、程爱琴主张过保证责任，胡同国、程爱琴的保证责任应当予以免除。本院认为，岳鹏飞、程爱琴、胡同国对于2015年4月23与赵风萍签订借款合同无异议，该合同中明确约定借款金额、期限、利息及保证责任，双方均应按该借款合同履行各自的义务。对赵风萍的证明目的本院予以采信。对于双方签订的还款协议中是否免除了签订该协议之前的利息以及程爱琴、胡同国是否需承担担保责任的问题，在本院认为部分详细阐述。2、对程爱琴签字捺印的房产证复印件，程爱琴对其上签名捺印无异议，本院对证据的真实性予以确认。3、2016年2月13日赵风萍与岳鹏飞、程爱琴、胡同国签订的还款协议书，岳鹏飞、程爱琴、胡同国对其真实性无异议，本院对该证据的真实性及证明内容予以确认。4、对岳鹏飞提交的证明，赵风萍对其真实性没有异议，本院对岳鹏飞已偿还247万元的事实予以确认。5、对岳鹏飞提交的录音资料，本院认为，该录音中的内容仅能证明双方通过中间人对还款事宜进行了协商，并不能证明岳鹏飞陈述的赵风萍认可已偿还的借款247万均系借款本金、且赵风萍已明确放弃了2016年2月13日之前的利息，本院对该录音资料的证明效力不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月23日，岳鹏飞与赵风萍签订借款合同，约定：赵风萍同意借款给岳鹏飞300万元，借款期限为30天，自2015年4月23日至2015年5月22日，月利率2%，结算方式为还款付息，逾期按贷款利率的20%加收罚息。岳鹏飞用于流动资金使用。程爱琴、胡同国作为该笔借款的担保人，为该笔借款承担连带保证责任。同日，赵风萍通过在其中国银行账户取款存入岳鹏飞银行账户的方式完成了借款的给付义务。岳鹏飞向赵风萍出具了借据，并由胡同国、程爱琴在借据上作为担保人签字捺印。程爱琴向赵风萍提交了其名下位于郑州市房产的房产证复印件，并在该复印件上书写：“同意此房为岳鹏飞贷款300万元，2015.4.23程爱琴”。借款合同约定的借款期限到期后，岳鹏飞未按约定履行还款责任，程爱琴、胡同国亦未履行连带偿还责任。经协商，赵风萍（甲方）与岳鹏飞（乙方）、程爱琴、胡同国（丙方）于2016年2月13日又签订一份《还款协议书》，约定：根据合同法和担保法规定，经协商一致，就岳鹏飞欠赵风萍借款相关事宜达成如下协议，第一条、甲乙双方经对账，确认截止2016年2月13日乙方尚欠甲方借款人民币300万元整。第二条、由于乙方资金困难一直未履行该还款义务，为了保证甲方的债权能早日实现，乙方承诺按如下方式偿还：1、乙方承诺于2016年2月28日前偿还所欠借款100万元。2、乙方承诺于2016年4月30日前偿还所欠借款100万元。3、乙方承诺于2016年6月30日前所欠本息全部结清。4、如乙方有一期未按上述时间足额给付，则甲方有权及剩余借款向当地人民法院申请强制执行。甲方因主张权利产生的各项费用由乙方承担，同时乙方还须向甲方支付所欠借款千分之一的违约金。第三条、丙方自愿为本合同项下甲方对乙方的债权承担连带责任保证。乙方如未能按本合同的约定向甲方清偿债务，丙方保证在还款期限届满后三个工作日内，将乙方所欠款项代为偿付给甲方。丙方代乙方偿还甲方给乙方提供的借款后，即成为乙方新的债权人，甲方对乙方享有的一切权利随即转移给丙方。签订该还款协议书后，岳鹏飞分别于2016年4月13日、2016年10月10日、2016年10月11日、2016年11月23日、2016年11月24日偿还赵风萍借款50万元、50万元、50万元、50万元、47万元。岳鹏飞、程爱琴自认，上述已偿还的247万元中150万元系胡同国偿还，97万元系其二人偿还。剩余借款本息，经赵风萍多次催要未果，故诉至法院。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案中，岳鹏飞向赵风萍借款并签订借款合同，明确约定借款金额、期限及利息，双方均应依约履行合同义务。合同签订后，赵风萍依约向岳鹏飞提供借款300万元，已完成了其借款的支付义务，岳鹏飞应当依照约定的借款期限及利息承担还款责任。在履行期限届满后，岳鹏飞因资金紧张未履行还款义务，经协商，赵风萍与岳鹏飞另行签订还款协议书，重新约定了还款的方式和期限，该协议书系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，双方均应按该还款协议书的约定履行合同义务。关于岳鹏飞在还款协议书签订后偿还的247万元款项系借款本金还是应当先抵充利息后抵充本金的问题。本院认为，借款合同约定的履行期限到期后，借贷双方重新签订还款协议系对借款期限及还款方式的重新约定及细化，借款合同中未重新约定的部分（即利息）应继续有效，且借款人、保证人未依照还款协议书约定的期限履行还款义务，故双方仍应按照借款合同中约定的月息2%标准自借款合同签订之日即2015年4月23日开始计算并支付利息。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”之规定，已支付的款项应当先抵充利息后抵充本金，故对赵风萍要求岳鹏飞偿还借款本金1658986元及利息（以1658986元为基数，按照月利率2%计算，自2016年11月25日计算至岳鹏飞实际支付之日止）的诉讼请求，证据充分，于法有据，本院予以支持。对于岳鹏飞辩称其偿还的款项系借款本金的意见，缺乏事实及法律依据，本院不予采纳。对于岳鹏飞、程爱琴、胡同国辩称还款协议书第一条中明确，截至签订还款协议之日岳鹏飞尚欠赵风萍300万元，应理解为赵风萍已自愿放弃了2016年2月13日之前的利息的意见；本院认为，双方的意思表示应当综合双方签订的借款合同及还款协议书的全文来理解，借款合同中明确约定有利息，还款协议书中赵风萍亦未明确表示要放弃2016年2月13日之前的利息，且在还款协议第二条中明确约定在最后一期还款日前岳鹏飞应偿还完毕所欠借款本息，综合以上表述以及赵风萍庭审时陈述，赵风萍并未自愿放弃签订还款协议书之前利息。岳鹏飞、程爱琴、胡同国提交的证据不足以证明其意见成立，故本院对其辩称意见不予采纳。对于程爱琴、胡同国是否应对上述借款本息承担保证责任的问题。本院认为，程爱琴、胡同国在借款合同中担保人处签字捺印，自愿为该笔借款承担连带担保责任，在借款合同约定的履行期限届满后，岳鹏飞与赵风萍重新达成的还款协议书中，程爱琴、胡同国再次以担保人的身份在该协商签字捺印，自愿继续承担保证责任，但未约定保证期间，根据法律规定，保证期间应当从该还款协议书约定的履行期限届满之日即2016年6月30日起开始起算；本案中，岳鹏飞、程爱琴、胡同国提交的录音资料中及庭审中三被告自认还款协议书签订后，岳鹏飞偿还的247万元中150万元系胡同国偿还，97万元系程爱琴及其丈夫岳某偿还，从该事实也可看出，胡同国、程爱琴自愿履行了部分保证责任，保证期间自动转为诉讼时效，自保证人自愿承担保证责任之日至起诉之日并未超出诉讼时效。因此，对赵风萍诉请程爱琴、胡同国对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实及法律依据，本院依法予以支持。对于赵风萍要求程爱琴以其名下房产对上述借款本息承担担保责任的诉讼请求，赵风萍既未与程爱琴签订正式担保合同，亦未在房屋管理部门办理上述房屋抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，赵风萍该诉请，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第二十一条、第二十六条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下:一、岳鹏飞自本判决生效后十日内偿还赵风萍借款本金1658986元及利息（以1658986元为基数，按照月利率2%计算，自2016年11月25日计算至岳鹏飞实际支付之日止）；二、程爱琴、胡同国对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回赵风萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20180元，保全费5000元，由岳鹏飞、程爱琴、胡同国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审 判 长  霍璐婷审 判 员  孟利平人民陪审员  程梅月二〇一八年七月二十八日书 记 员  马学芳