文书内容广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初5402号原告：中国工商银行股份有限公司广州增城支行，住所地：广东省广州市增城区荔城街莲花路**。负责人：苏健雄，该行行长。委托诉讼代理人：温文、邓萍萍，广东中粤云天律师事务所律师。被告：庞景南，男，1987年12月23日出生，汉族，住广东省遂溪县，被告：李燕，女，1993年10月12日出生，汉族，住广东省新丰县，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行（下称：工行增城支行）与被告庞景南、李燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》的相关规定，本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行增城支行的委托诉讼代理人邓萍萍到庭参加诉讼，被告庞景南、李燕经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实鉴于两被告没有对原告提供的证据发表质证意见，没有提供任何证据，也没有对原告的主张提出任何抗辩，故本院依据原告提供的证据，结合原告的陈述，认定本案事实如下：（1）个人贷款合同约定的情况：                        借      款      情      况              借款人              庞景南              金额              69万元                  发放日              2018年7月26日              期限              360个月                  用途              购房              还款方式              按月等额本息                  借款及还款账户              开户行：工行增城支行，户名：庞景南      还款账户：6********                  还款日              每月的26日              利息              在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上浮10%                  罚息              在本合同约定的利率基础上再加收50%              复利              同罚息利率                        担      保      情      况              担保范围              本合同项下全部债务                  担      保      方      式              抵押              抵押人              庞景南、李燕                  抵押物              位于广州市增城区XXXX房                  登记案号              2018登记1XXXX73                        被告欠款情况              欠款起始日              2019年9月                  截至2020年10月24日尚欠              本金              680245.16元                  利息（含正常利息、罚息和复利）              45232.67元      二、需要说明的问题：原告陈述工商行银行系统中对某一时间截点所欠利息是不分开统计的，本案截至2020年10月24日的拖欠的正常利息、罚息和复利合计45232.67元；并陈述自2020年10月25日之后不会再产生正常利息，但是会产生罚息和复利，且原告明确上述利息数额中没有包括对罚息计算的复利，其诉请所的复利也不请求对罚息计收复利。三、原告的诉讼请求：1、两被告立即向原告偿还贷款本金680245.16元及按《个人购房借款/担保合同》约定计至实际清偿日的利息（包括正常利息、罚息和复息，截至2020年10月24日为45232.67元）；2、依法确认原告有权对抵押物（两被告名下位于广州市增城区XXXXX房）进行折价或拍卖、变卖，并以所得价款在全部债权范围内享有优先受偿权；3、本案所有诉讼费用由两被告承担。裁判理由与结果本院认为，本案为金融借款合同纠纷。《个人购房借款/担保合同》《中国工商银行个人借款凭证》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，对合同当事人具有法律约束力。原告工行增城支行已经履行发放贷款的合同义务，被告理应依约履行还本付息的合同义务。但被告自2019年9月起至本案庭审前一直欠供，属于严重违约，应当承担违约责任，符合《个人购房借款/担保合同》约定的工行增城支行有权宣布贷款提前到期的情形。根据原告主张，截止至2020年10月24日的本金为680245.16元、利息为45232.67元（包括正常利息、罚息和复息），两被告未到庭抗辩，本院对原告主张的上述数额予以采信；故工行增城支行现起诉请求被告偿还借款本金680245.16元及支付利息、罚息、复利（截至2020年10月24日的利息、罚息、复利合计为45232.67元；从2020年10月25日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准计付，即罚息按合同执行贷款利率的水平上加收50%，按罚息利率计收复利；但上述罚息部分均不计收复利），符合双方约定及法律规定，本院予以支持。关于被告李燕的共同还款责任。根据原告提供的结婚证复印件，李燕和庞景南是夫妻关系，于2017年1月4日结婚，涉案债务发生在该二人婚姻关系存续期间，且涉案借款亦是用于购买涉案抵押房产。《个人购房借款/担保合同》明确记载借款人系庞景南，但李燕作为抵押物共有人在《个人购房借款/担保合同》上签名及按捺，表明其知道庞景南向工行增城支行借款，且李燕作为借款人庞景南的配偶并在《中国工商银行个人贷款申请表》上“借款相关人声明”处签名、捺印，声明本借款为夫妻共同债务，故在庞景南和李燕放弃抗辩的情况下，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，本院认定涉案债务为庞景南、李燕的夫妻共同债务，由两被告负责共同清偿。关于抵押担保责任的承担问题。涉案《个人购房借款/担保合同》明确约定两被告提供位于广州市增城区XXXXXX房的房产为涉案借款作抵押担保，且双方办理了抵押登记，故工行增城支行现请求对该抵押物享有优先受偿权，合法有据，本院亦予支持。被告庞景南、李燕没有应诉和举证，视为放弃抗辩和质证、举证的权利，应当承担不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告庞景南、李燕在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行偿还借款本金680245.16元及支付利息、罚息和复利（截至2020年10月24日的利息、罚息和复利合计为45232.67元；自2020年10月25日起至还清之日止的罚息、复利均按《个人购房借款/担保合同》约定的利息标准计付，即罚息按合同执行贷款利率的水平上加收50%，按罚息利率计收复利；但上述罚息部分均不计收复利）；二、若被告庞景南、李燕不履行上述第一项债务，原告中国工商银行股份有限公司广州增城支行有权以抵押物即位于广州市增城区XXXXXX房的房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5459元，由被告庞景南、李燕共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员  刘衡芳二〇二〇年十月二十九日书记员  黎剑烨附相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条【抵押担保的范围】抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条【抵押权实现的条件和方式】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同一是表示所负担的债务，应当认定为夫妻共同债务。四、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。六、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。