山东省阳谷县人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁1521民初1650号原告：中国银行股份有限公司阳谷支行。住所地：阳谷县运河东路**。负责人：张勇，代行长。委托诉讼代理人：王瑞红，女。被告：王庆周，男，1968年9月8日出生，汉族，阳谷县村民，住该村北大街××号。被告：张丽（又名张伟,女，1979年7月18日出生，汉族，阳谷县居民，住阳谷县。原告中国银行股份有限公司阳谷支行（以下简称阳谷中行）与被告王庆周、张丽(张伟)金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月3日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月31日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王瑞红到庭参加诉讼。被告王庆周、张丽(张伟)经本院传票传唤，均无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阳谷中行向本院提出诉讼请求：1、依法宣告借款本息全部提前到期，判令被告王庆周、张丽（张伟）共同偿还原告贷款本金41261元及相应利息、罚息；2、判令原告对被告王庆周、张丽（张伟）抵押的房产享有抵押权，对变现价款享有优先受偿权；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2006年11月8日，被告王庆周因购买阳谷县××路××村××期××小区××号楼××单元××号住房，向我行申请住房按揭贷款，金额99000元，期限15年，其配偶张丽（张伟）为共同债务人，并以所购房屋作抵押。我行与被告王庆周签订《个人一手住房贷款合同》和《房地产抵押契约》，并办理了抵押登记。同年11月10日，我行将贷款发放完毕。但被告王庆周并未按约定按时还款，截至2018年4月22日已拖欠我行借款本息共计12530.72元，故我行按照合同约定宣布贷款提前到期，要求其清偿全部借款本息。被告王庆周、张丽（张伟）均未作答辩。经审理本院认定事实如下：2006年11月8日，原告阳谷中行与被告王庆周签订聊阳消房字2006年第0030号《住房借款合同》。约定：借款人（抵押人）王庆周；贷款人（抵押权人）阳谷中行；贷款金额人民币玖万玖仟元整；贷款用途用于借款人购买座落于体委新村二期政协住宅小区的住房，建筑面积148.78平方米。贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款人授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款一次以转账形式划入聊城东苑房地产开发有限公司阳谷分公司在银行开立的账户（开户行阳谷中行；账号3845********），以购买上述房屋。借款人按月归还贷款本息共180期，还款日为每月5日，还款方式为等额本息还款法。借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%逾期罚息。借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。本合同有效期内，发生借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人发出提前还款函，要求借款人在规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。抵押人保证以其合法拥有的位于体委新村**政协住宅小区**楼****房产的全部权益抵押给抵押权人，作为偿还本合同项下借款的担保。抵押担保范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息、复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。同日，被告王庆周、张丽（张伟）共同向原告出具《债务人还款承诺及授权》、《同意银行处理抵押物承诺书》，承诺本案借款为二人共同对外负债，共同承担偿还贷款本息的责任。并承诺无论何种情况下造成不能偿付借款合同中的债务，同意原告对借款合同抵押物清单中所列的抵押物进行拍卖。上述承诺书中借款人和承诺人处有王庆周的签名和手印，共同债务人处有张伟的签名和手印。2006年11月9日，被告王庆周、张丽（张伟）与原告签订《房地产抵押契约》，将上述房产抵押给原告，抵押贷款期限自2006年11月9日起至2021年11月9日止。双方于2009年4月9日在阳谷县房地产管理局办理了抵押登记，取得了阳谷房他证阳谷字第0024**他项权证。同年11月10日，原告向被告王庆周发放借款99000元，并出具了借款凭证，约定月利率4.845‰，2021年11月10日到期。后原告根据被告王庆周的授权将款项支付至聊城东苑房地产开发有限公司阳谷分公司的3845××××3001账户中。借款后，被告王庆周共偿还本金57739元、利息21557.71元、罚息24.13元。2016年12月5日之前的借款本息已全部按期还清，2017年1月5日的当期借款仅偿还部分本金531.34元，未偿还利息，其后未再按合同约定按时偿还借款本息，出现违约。现该笔借款尚欠本金41261元及相应利息未还。另查明，被告张丽又名张伟，身份证号码分别为：张丽372522197907××××，张伟372522197101××××。其向原告出具承诺书、签订房地产抵押契约时，提供的是“张伟”的身份信息，签署的是“张伟”的名字。在本院向其送达起诉状、开庭传票以及原告代理人给其打电话时，均认可向原告抵押借款以及自己以前使用“张伟”名字、现在使用“张丽”名字的事实。原告为证明被告借款和提供担保的事实提供了下列证据：1、中国银行住房借款合同；2、房地产抵押契约、房屋他项权证；3、债务人还款承诺及授权、同意银行处理抵押物承诺书；4、借款凭证（借据）、入账依据；5、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询明细；6、王庆周、张丽以及张伟的身份证、常住人口登记卡复印件；7、王庆周与张伟的结婚证复印件;8、原告诉讼代理人与张丽的电话通话录音。原告提供的证据来源和形式符合法律规定，且能证明其主张的事实，故对其证明力本院予以确认。本院认为，原告与被告王庆周签订的借款合同系双方真实意思表示，并不违反法律、行政法规的强制性规定，对其效力本院予以认定。原告按合同约定向被告王庆周发放了借款，履行了合同义务，但其却未按合同约定按时还款，其行为已构成违约。故原告有权按照合同约定宣告借款本息全部提前到期，并要求其偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息。对原告要求被告王庆周偿还尚欠借款本金41261元及相应利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告张丽（张伟）作为共同债务人，向原告承诺与被告王庆周共同承担偿还贷款本息责任，故本案借款应认定为二人的共同债务，由二被告共同承担偿还责任。被告王庆周、被告张丽（张伟）自愿与原告签订房地产抵押契约，以所购房产为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押行为依法成立并合法有效。原告自办理房产抵押登记之日起取得上述抵押财产的抵押权。现因被告王庆周出现违约，原告按照合同约定宣布借款提前到期，故原告有权在被告所欠贷款本息及罚息范围内对抵押物优先受偿。被告王庆周、张丽（张伟）经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃相关的诉讼权利，本院依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王庆周、张丽于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司阳谷支行借款本金41261元及应付利息、罚息（应付利息、罚息按合同约定利率，自2017年1月5日计算至实际给付之日，以原告系统中显示的账面数额为准）。二、原告中国银行股份有限公司阳谷支行对被告王庆周、张丽抵押的位于阳谷县××路××村××期××小区××号楼××单元××号的房产折价或者拍卖、变卖的价款，在被告王庆周、张丽所欠借款本息及罚息限额内享有优先受偿的权利。被告如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费416元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  楚晓宏二〇一八年七月三日书记员  张 明