山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2014）宁商初字第640号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁阳县支行，住宁阳县欣街路288号。负责人徐文强，该行行长。委托代理人张利均，宁阳兴宁法律服务所法律工作者。被告李世武。被告张翠萍。系被告李世武之妻。两被告委托代理人赵华云，宁阳泰宁法律服务所法律工作者。被告山东宝力威丝业科技有限公司，住所地宁阳县宁花路以南蒙馆路以北。法定代表人周伟清，职务董事长。委托代理人张新建，宁阳八仙桥法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁阳县支行（以下简称邮政银行）与被告李世武、张翠萍、山东宝力威丝业科技有限公司（以下简称宝力威公司）金融借款合同纠纷一案，于2014年10月17日向本院起诉，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托代理人张利均、被告李世武及其代理人赵华云、被告张翠萍的委托代理人赵华云、被告宝力威公司的委托代理人张新建到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行诉称，2012年8月9日，我与被告签订个人最高额抵押借款合同一份。合同约定：被告借款856000元，借款用途为进材料，期限自2012年8月10日始，到2017年8月10日止（实际借款期限以借款借据为准）。我行又与第一二被告签订最高额抵押合同一份，第三被告自愿为第一、二被告提供连带责任保证。现第一被告参与经营的山东宝力威丝业科技有限公司经营发生重大变更，给我行的贷款带来极大风险，故诉至法院，请求判令：1、解除我行与第一被告签订的借款合同；2、被告偿还借款本金678084.49元及借款实际还清前按合同约定产生的利息和罚息；3、被告支付实现债权费用27840元。被告李世武辩称，2010年宝力威公司成立，周伟清、我是该公司股东。2012年宝力威公司因生产经营需要聚丙烯，后宝力威公司管理人员协商以我的名义办理贷款，资金用于购买聚丙烯原料，我的行为系职务行为。2012年8月14日我将借款856000元汇入财务经理平庆江工商银行的账号，2012年8月15日财务经理平庆江将款项汇入宝力威公司兴业银行的账号。综上，我以自己的房产抵押贷款用于宝力威公司购买聚丙烯原料，属于职务行为，宝力威公司有先行还款的义务。被告张翠萍辩称，同李世武的答辩意见。被告宝力威公司辩称，1、如果原告与第一二被告解除合同，那么带来解除合同的后果，作为借款合同的保证人就不应承担责任；2、原告与第一二被告签订的借款合同是否为有效合同，如果是有效合同，原告不应在2014年扣收担保人四个月的款项。经审理查明，2012年6月30日，被告宝力威公司向原告邮政银行出具企业保证函，保证函载明：兹有李世武先生拟向贵行申请授信金额为945000元的个人商务贷款，本企业承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证；承担保证责任的范围为李世武根据借款合同约定应向贵行偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用；承担保证责任的期间为该个人商务贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止；本企业于2012年6月30日召开股东会，以符合法律法规和公司章程规定的方式通过上述贷款申请对外担保，本次担保合法有效；特此承诺。被告宝力威公司股东周伟清、阮张峰在该保证函上签字并加盖宝力威公司公章。2012年7月1日，被告李世武向原告邮政银行申请“好借好还”个人商务贷款，被告李世武及配偶张翠萍在借款申请表上签名。2012年8月9日，原告邮政银行与被告李世武签订了个人最高额抵押额度借款合同（编号370921212081916152）。合同约定：贷款人即原告邮政银行为乙方，借款人即被告李世武为甲方；第一条本合同项下授信额度金额为人民币856000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；第三条额度存续期最长为10年，自2012年8月9日至2022年8月9日。额度存续期内的前五年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为五年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。第八条本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于生产经营；第十一条本合同项下所有贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，本合同项下单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定。对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；罚息利率按在本条约定的利率基础上加收50%确定；第十六条甲方通过以下第二种担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保：（二）抵押；第四十二条发生以下情形之一的，甲方即构成违约（一）甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务；第四十七条甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额即额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿；（二）停止发放贷款；（三）单方面解除合同；……（八）以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。借款合同签订同日，原告邮政银行与被告李世武、张翠萍签订个人最高额抵押合同。合同约定：甲方为抵押人李世武，共有人张翠萍，乙方为抵押权人邮政银行；为确保债务人于乙方于2012年8月9日签订的编号为370921212081916152的《个人最高额抵押额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意提供金额为856000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2012年8月9日至2022年8月9日；第一条本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权发生的费用；第四条甲方以本合同附件1抵押财产清单所列之财产设定抵押；第二十四条债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；第三十二条本合同的效力独立于主合同，主合同部分或全部无效并不影响本合同的效力。如果主合同被确认为不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除，且甲方与债务人不是同一人，则甲方在本合同约定的担保范围内对债务人因返还财产或赔偿损失而形成的债务与债务人承担连带责任。抵押财产清单载明：抵押财产名称，私有房产，权属证书编号肥房权证新城字第××，权利人李世武，处所肥城市新城嘉园小区13号楼单元3层西户，面积127.08m2，抵押财产价值590000元；肥房权证新城字第××，权利人李世武，处所肥城市泰西大街西龙山河北国泰现代城12号楼4单元3-4层，面积173.828m2，抵押财产价值860000元。2012年8月10日，原告邮政银行与被告李世武办理了肥房他证新城字第20051**号、2005155号房屋他项权登记手续，房屋他项权人为邮政银行，房屋所有权人李世武，他项权种类为最高额抵押，房屋所有权证号S030750、S087599，债权数额为856000元。房屋所有权证号为S030750、S087599抵押权的设立为同一主债权。2012年8月10日，原告邮政银行与被告李世武签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该支用单约定：借款人李世武，申请支用借款金额856000元，借款期限60个月；还款账户名李世武，账号60×××71；经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：370921212081916152）总额度为856000元，当前可用额度为856000元，额度支用期截止到2017年8月10日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款856000元，实际放款日与到期日以借款借据为准。2012年8月10日签订支用单同日，原告邮政银行与被告李世武办理了个人贷款（手工）借据，借据载明：借款人李世武，借款金额856000元，放款账号60×××71；借款期限60月（从2012年8月10日至2017年8月10日），年利率为8.32%；还款方式等额本息。原告递交还款流水表一份，该流水表载明还款账号为60×××71（李世武），借款后被告李世武结清了前二十六期本息，共计偿还本金327915.51元及期内利息126771.97元，2014年11月11日逾期，尚欠本金528084.9元及相应利息。经质证，被告宝力威公司有异议，认为原告邮政银行不应扣收担保人款项（第二十三至第二十六期本息），但在本庭指定的期间内未递交证据证明其主张。2014年6月6日，原告邮政银行与被告李世武又签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，该支用单约定：借款人李世武，申请支用借款金额150000元，放款账户名李世武，账号60×××71；经审核，借款人的个人额度借款合同（合同编号：370921212081916152）总额度为856000元，当前可用额度为260197.54元，额度使用期截止到2017年8月9日，符合借款支用条件，同意借款人申请借款150000元，实际放款日与到期日以借款借据为准。签订该支用单同日，原告邮政银行与被告李世武办理了个人贷款（手工）借据，借据载明：借款人李世武，借款金额150000元，放款账号60×××71；借款期限12个月（从2014年6月6日至2015年6月6日），年利率7.8%；还款方式按月付息到期一次性还本。借款后，被告李世武未按照约定履行还款义务，2014年7月7日逾期。两次借款后，被告李世武尚欠原告邮政银行借款本金678084.9元及相应利息。因被告未按照合同约定履行还款义务，原告邮政银行诉至本院并支付实现债权的费用27840元。以上事实有原告提交的个人最高额抵押额度借款合同、个人最高额抵押合同、借款借据两份、企业保证函、房屋所有权登记证书复印件两份、房屋他项权登记证书复印件两份、个人信贷分期还款计划两份、分期贷款结清单、还款流水表、代理费收费单据、转账凭证及当事人当庭陈述记录在卷予以证实。本院认为，原告邮政银行与被告李世武签订的个人最高额抵押额度借款合同是双方的真实意思表示，合同成立有效。原告邮政银行与被告李世武、张翠萍签订的个人最高额抵押合同是双方的真实意思表示，合同成立有效。被告宝力威公司为李世武个人商务贷款向原告邮政银行出具的企业保证函是双方的真实意思表示，合同成立有效。被告李世武辩称其向原告邮政银行贷款用于宝力威公司购买聚丙烯原料属职务行为，宝力威公司有先行还款的义务，被告李世武、张翠萍均在“好借好还”个人商务贷款申请表及最高额抵押合同中签名，被告李世武在最高额抵押额度借款合同中签名，原告邮政银行亦按照借款合同的约定履行了放款义务，将被告李世武所借款项已转到李世武（账号60×××71）名下，被告李世武作为宝力威公司股东将所借款项是用于公司经营还是其他支配是借款人自己决定的事情，故对被告李世武的该项抗辩本院不予支持。被告李世武借款后未按合同约定偿还借款本息构成违约，原告邮政银行根据借款合同第四十二条、第四十七条的约定解除借款合同的诉讼请求，本院依法予以支持。原告邮政银行要求被告李世武支付借款本金、利息、罚息及实现债权费用的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院依法予以支持。因被告张翠萍被告李世武系夫妻关系，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理，但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。被告张翠萍未提供证据证明该笔债务属于被告李世武个人债务的情形，因此被告李世武所欠原告邮政银行借款本息属于共同债务，原告要求被告张翠萍偿还借款本息及实现债权费用的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告宝力威公司辩称如果原告与第一二被告解除合同，那么带来解除合同的后果，作为借款合同的保证人就不应承担责任，本案借款合同是有效合同，合同解除并未影响保证合同的效力，被告宝力威公司应当按照企业保证函的约定对被告李世武、张翠萍所欠原告借款本息及实现债权费用负连带保证责任，故对被告宝力威公司的该项抗辩本院不予支持。被告宝力威公司辩称原告不应在2014年扣收担保人四个月的款项，还款流水表载明的扣款账号为60×××71（李世武），被告宝力威公司在本庭指定期间内亦未递交证据证明其主张，故对被告宝力威公司的该项抗辩本院不予支持。依据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除2012年8月9日原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁阳县支行与被告李世武签订的最高额抵押额度借款合同（编号370921212081916152）。二、被告李世武、张翠萍偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁阳县支行借款本金678084.49元、支付利息（第一笔借款：本金528084.9元，自2014年11月11日起至本判决生效之日止，按利率8.32%计息；第二笔借款：第一期期内利息975元；自2014年7月7日起至本判决生效之日止，按本金150000元、利率7.8%%计息）及实现债权费用27840元，于本判决生效后五日内通过本院一次付清。三、被告山东宝力威丝业科技有限公司对被告李世武、张翠萍所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁阳县支行借款本息及实现债权费用抵押财产清偿不足的部分承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10860元，由被告李世武、张翠萍负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判长  赵振国审判员  王如臣审判员  戴风玲二〇一五年一月七日书记员  乔 琳