山东省潍坊市奎文区人民法院民 事 判 决 书（2014）奎商初字第1437号原告：中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行。负责人：张聿城，行长。委托代理人：郑轶，山东泰中律师事务所律师。被告：王相娟。委托代理人：华丽花，���坊坊子清风法律服务所法律服务工作者。被告：华顺姬。委托代理人：华丽花，潍坊坊子清风法律服务所法律服务工作者。被告：山东和信投资担保有限公司。法定代表人：刘儒新，总经理。原告中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行与被告王相娟、华顺姬、山东和信投资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，原告于2014年9月29日起诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人郑轶，被告王相娟、华顺姬共同委托代理人华丽花到庭参加了诉讼。被告山东和信投资担保有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行诉称：2012年5月23日，被告王相娟向原告借款259000元用于购买汽车，被告华顺姬为共同借款人，分期付款期数为36期。为保证上���债务的履行，被告王相娟以车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告山东和信投资担保有限公司为上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告王相娟发放贷款259000元，但被告王相娟并未依约还款，被告华顺姬未承担共同还款责任，被告山东和信投资担保有限公司亦未承担连带清偿责任，原告多次催收未果，故诉至本院，要求被告王相娟、华顺姬共同偿还原告借款本金107974.5元及利息、滞纳金（截止到2014年12月1日，利息为6801.1元，滞纳金为5649.81元，2014年12月1日之后的利息、滞纳金按照合同约定计算至被告实际还款之日）；被告山东和信投资担保有限公司对上述债务承担连带清偿责任，原告依法对抵押财产车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车享有优先受偿权。被告王相娟、华顺姬辩称：借款属实，但现无力偿还。被告���东和信投资担保有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年5月23日，原告与被告王相娟、山东和信投资担保有限公司签订了金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，约定分期资金金额为259000元，分期手续费费率为11.5%，分期手续费金额为29785元，分期付款期数为36期。被告王相娟以其购买的鲁V×××××别克牌汽车为其上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围包括本合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用。被告山东和信投资担保有限公司为被告王相娟的上述借款提供连带责任保证，保证期间为每期账单到期还款日起两年，保证范围包括本合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等、银行依本合同约定代交车辆保险费、银行实现债权和抵押权的一切费用。该合同第5.3条约定，持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。合同9.1.4约定，若该合同项下借款同时存在抵押担保和保证担保的，原告有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任。该合同第十二条同时约定，若被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项的，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度。《中国农业银行金穗信用卡章程》第二十二条约定，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中��收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金；《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》收费标准中载明：滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。2012年5月23日，被告华顺姬向原告出具了共同还款责任确认书，约定若被告王相娟出现不能按期偿还原告贷记卡欠款的情���，被告华顺姬继续承担还款责任，代其归还到期欠款。2012年5月23日，原告与被告王相娟签订了抵押合同，约定被告王相娟其购买的鲁V×××××别克牌汽车为其上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。该合同十条约定，本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，抵押权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。后原告依约向被告王相娟发放了贷款259000元，但被告王相娟未按期足额偿还分期资金，致使原告提前收回分期资金等。截止到2014年12月1日被告王相娟欠原告借款本金107974.5元、利息6801.1元、滞纳金5649.81元，被告华顺姬未承担共同还款责任，被告山东和信投资担保有限公司亦未承担连带清偿责任。另查，被告王相娟于2012年7月16日至山东省潍坊市公安局交通警���支队为抵押财产车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车办理了抵押登记，抵押权人为原告。以上事实有原告提供的《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同一份、抵押合同一份、车辆抵押登记证书一份、共同还款责任确认书一份、POS单一份、欠款明细一份及当事人的陈述等证据在案为证。本院认为：原告与被告王相娟、山东和信投资担保有限公司签订的金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同，原告与被告王相娟签订的抵押合同，被告华顺姬向原告出具的共同还款责任确认书系当事人的真实意思表示，依法成立、合法有效，当事人应按照约定履行各自义务。原告已经按照合同约定履行了放款义务，被告王相娟应依约履行还款义务，但是被告王相娟未按期足额偿还原告分期资金等，其行为已经构成了违约，原告依约提前收回分期资金，截止到2014年12月1日，被告王相娟尚欠原告借款本金107974.5元，利息6801.1元，滞纳金5649.81元，被告王相娟应当偿还原告上述欠款本息，被告华顺姬作为共同还款人，应承担共同还款责任。被告山东和信投资担保有限公司作为连带责任保证人，应当对被告王相娟的上述欠款本息承担连带保证责任。对于原告提出的依法对抵押财产车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车享有优先受偿权的主张，本院认为，原告与被告王相娟签订的抵押合同已经约定由被告王相娟以其所有的车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车为其借款提供抵押担保，且被告王相娟已至山东省潍坊市公安局交通警察支队为该抵押财产办理了抵押登记，抵押权人为原告，因此该抵押关系依法成立并合法有效，原告对该抵押财产依法享有优先受偿权，对于原告的该主张，本院予以支持。被告山东和信投资担保有限公司未到庭，应视为放弃对本案相关证据进行质证抗辩的权利，依法承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王相娟、华顺姬共同偿还原告中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行借款本金107974.5元及利息6801.1元，滞纳金5649.81元（截止到2014年12月1日的利息、滞纳金，之后的利息、滞纳金按照合同约定，自2014年12月2日起计算至本判决确定的本金给付之日），于本判决生效之日起十日内付清；如果被告王相娟、华顺姬逾期不履行，原告有权对被告王相娟用于抵押的车牌号为鲁V×××××的别克牌汽车依法行使抵押权；被告山东和信投资担保有限公司对本判决第一项确定的债务向原告中国农业银行股份有限公司潍坊奎文支行承担连带清偿责任；被告山东和信投资担保有限公司承担清偿责任后，有权向被告王相娟、华顺姬追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2479元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，同时预交案件受理费，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。审 判 长 窦  忠  峰审 判 员 刘  海  燕人民陪审员 吴  兴  勇二〇一五年一月三十日代书 记员 ���南娟娟