江西省南昌市青山湖区人民法院 刑 事 判 决 书 （2017）赣0111刑初257号 公诉机关南昌市青山湖区人民检察院。 被告人黄安，男，1969年6月25日出生于江西省南昌市，汉族，大学本科，江西省行银投资管理有限公司法定代表人，家住南昌市西湖区。2016年6月27日因涉嫌犯非法吸收公众存款罪被刑事拘留，同年8月4日被逮捕，现羁押于南昌市第一看守所。 辩护人涂国虎、钟孝祥，江西华邦律师事务所律师。 南昌市青山湖区人民检察院以湖检公诉刑诉[2016]73号起诉书指控被告人黄安犯非法吸收公众存款罪，于2017年7月18日向本院提起公诉，本院于同年7月24日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南昌市青山湖区人民检察院指派检察员钱琨、代理检察员郭文丽出庭支持公诉，被害人余某1、被告人黄安及其辩护人钟孝祥到庭参加了诉讼。现已审理终结。 南昌市青山湖区人民检察院指控：2013年9月至案发，被告人黄安以其经营的相关项目需要资金为由，以支付人民币2分至3分不等的高额利息为诱饵，通过朋友介绍、口口相传等方式，以借款形式向被害人阮某、化某、余某2、熊某1、淦某1、龚某、孙某、万某、程某、淦某2、陈某1、余某3、刘某1、赵某、徐某1、余某1等16名社会公众吸收资金共计人民币1478.333万元。给存款人造成直接经济损失人民币1007.9342万元。具体如下： 1、2013年9月至2014年8月8日，被告人黄安以其经营的爱建房产置业有限公司、安逸漂流项目投资、P2P项目等需要资金为由向被害人阮某及其母亲化某共计吸收资金人民币118.5万元。至案发，利息除外尚有人民币37.2992万元未归还。 2、2013年10月至2014年12月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司投资项目需要资金为由，向被害人余某2吸收资金人民币31万元。至案发，利息除外尚有人民币7万元未归还。 3、2014年1月至2014年9月，被告人黄安以其经营的爱建房产有限公司需要资金为由，向被害人熊某1吸收资金人民币50万元；以其经营的江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人熊某1吸收存款人民币70万元。至案发，利息除外尚有人民币27.15万元未归还。 4、2014年3月至2014年6月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人淦某1吸收资金人民币30万元。至案发，利息除外尚有人民币3万元未归还。 5、2014年4月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司项目需要资金为由，向被害人龚某吸收存款人民币25万元。至案发，利息除外尚有人民币17.96万元未归还。 6、2014年5月至2015年5月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人孙某吸收资金人民币90万。至案发，利息除外尚有人民币18.808万元未归还。 7、2014年11月至2015年1月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人万某吸收资金14.7万元。至案发，利息除外尚有人民币12.7万元未归还。 8、2014年12月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人程某吸收资金人民币10万元。至案发，利息除外尚有人民币6.2万元未归还。 9、2014年12月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人淦某2吸收资金人民币3万元。至案发，利息除外尚有人民币2.1万元未归还。 10、2014年12月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人陈某1吸收资金人民币100万元。至案发，利息除外尚有人民币30万元未归还。 11、2015年7月23日，被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向余某3吸收资金人民币14.625万元。至案发，利息除外尚有人民币12万元未归还。 12、2015年9月，被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人刘某1吸收资金人民币4.85万元。至案发，利息除外尚有人民币4.1万元未归还。 13、2015年11月至2016年4月，被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司爱心基金项目需要资金为由，向赵某吸收资金人民币40万；又以江西行银投资管理有限公司准备投资P2P网络借贷项目需要资金为由，向被害人赵某吸收资金人民币800万元。至案发，利息除外尚有人民币766.91万元未归还。 14、2015年11月至2016年3月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人徐某1吸收资金人民币26.658万元。至案发，利息除外尚有人民币24.807万元未归还。 15、2015年12月至2016年4月，被告人黄安以需要资金经营为由，向被害人余某1吸收资金共计人民币50万元。至案发，利息除外尚有人民币37.9万元未归还。 2016年6月27日，被告人黄安被公安机关抓获归案。 针对上述指控，公诉机关提供了户籍证明，归案经过，借条，银行账户交易明细，江西省行银投资管理有限公司工商登记材料，被害人阮某、化某、余某2、熊某1、淦某1、龚某、孙某、万某、程某、淦某2、陈某1、余某3、刘某1、赵某、徐某1的陈述，证人杨某、王某3、陈某2、易某的证言，辨认笔录，司法鉴定意见书，被告人黄安的供述等证据。公诉机关认为，被告人黄安的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。 被害人余某1的意见：被告人黄安主观上有非法占有的目的，用诈骗的方法进行了非法集资，本案应定性为集资诈骗：1、被告人黄安虚构集资用途，以虚假证明文件和高回报率为诱饵来集资。2、被告人黄安肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还。3、被告人黄安转移资金、隐匿财产，以逃避返还资金。4、被告人黄安拒不交代资金去向，逃避返还资金。5、被告人黄安造成被害人的重大经济损失。 被告人黄安对公诉机关指控其犯非法吸收公众存款罪没有异议，但辩称：其从未说过爱心基金的项目，实际是双德公司自己有个爱心基金，双德公司将40万元的爱心基金借给黄安。 其辩护人的辩护意见：公诉机关指控被告人黄安构成非法吸收公众存款罪，事实不清、证据不足，被告人黄安不构成非法吸收公众存款罪：1、本案没有充分证据证明被告人黄安存在通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传的行为。2、起诉书指控的被告人的债权人中，大部分系其亲友或者党派同仁，受害人陈某1系民革主委，被告人黄安的领导，龚勇平、熊某1等人与被告人黄安系认识多年的朋友，徐某1与被告人黄安因业务关联认识，余某2与被告人黄安系朋友关系，赵某是江西省江苏总商会（被告人黄安系该商会的副会长）的会员，并不属于不特定对象。3、被告人黄安供述其借款用途有一部分是用于帮别人到银行去偿还贷款的过桥业务，一部分支付了公司房租、水电和员工工资，一部分支付了利息，被告人黄安涉案的借款不符合非法吸收公众存款罪存款的性质。 经审理查明：江西省行银投资管理有限公司为有限责任公司，成立于2013年11月1日，201５年８月２６日核准，经营范围：投资咨询、财务咨询企业管理咨询、国内贸易等，公司住所南昌市青山湖区青山湖大道５１８号，被告人黄安系该公司的法定代表人。2013年9月至案发，被告人黄安以其或公司经营的相关项目需要资金为由，以支付月息2分至3分不等的高额利息为诱饵，通过朋友介绍、口口相传等方式，以借款形式向被害人阮某、化某、余某2、熊某1、淦某1、龚某、孙某、万某、程某、淦某2、陈某1、余某3、刘某1、赵某、徐某1、余某116名社会公众吸收资金共计人民币1478.333万元，给被害人造成巨大经济损失。具体事实如下： （一）2013年9月至2014年8月8日，被告人黄安以其公司经营的爱建房产置业有限公司、安逸漂流项目投资、P2P项目等需要资金为由向被害人阮某及母亲化某吸收资金人民币118.5万元。至今尚有人民币37.2992万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人阮某的陈述，证明2013年9月份黄安在西湖区中山路开了爱建房产置业有限公司从事房产中介和贷款业务，对阮某说其有很多人脉，手上有很多项目，让阮某投资，给月息三分。阮某于2013年9月10日转了一笔20万给黄安的个人帐户，黄安写了一张借条给阮某，在签名上盖了公司公章。每个月黄安通过转账把利息转到阮某的建行卡上，阮某就非常相信黄安。2015年5月份，黄安又说他公司在做一个P2P项目，就是借贷平台，叫阮某投资。2013年11月28日、2014年1月21日，2014年3月21日、2014年7月9日、2014年8月8日，在黄安的新公司，阮某通过建行卡先后分五笔转了四次10万、一次40万总共80万到黄安的建行卡上，黄安以个人名义当场写了借条给阮某。后来，合并写了三张借条，一张是70万，一张是10万，一张20万，还写了一张借条协议。黄安归还了30万本金，支付了大约30万利息。阮某的母亲化某也借了20万给黄安。黄安还叫阮某介绍朋友到他公司投资，他公司制作了融资的微信链接，并叫阮某转发朋友圈，阮某就转发了。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向阮某、化某累计借款人民币118.5万元，返还人民币81.2008万元，还有37.2992万元没有返还。 3、银行转帐凭证，证明阮某及其母亲化某通过银行转账给黄安的事实。 4、借条四张及协议一份，证明被告人黄安向阮某借款的时间、金额、利率的事实。 5、被告人黄安的供述，证明其向阮某借了110万左右，后还了阮某30万。 （二）2013年10月至2014年12月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司投资项目需要资金为由，向被害人余某2吸收资金人民币31万元，约定月息三分。至今尚有人民币7万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人余某2的陈述，证明2013年10月份，余某2通过易某1认识黄安，听易某1说把钱放在黄安处可收取利息，易某1也放了一些钱在黄安那里。余某2和易某1到黄安的公司，余某2通过手机银行转了10万元给黄安的账户，当时黄安写了一个借条，约定好月息三分，之后每个月黄安也按时给余某2的银行卡打利息。过了三四个月黄安问余某2有没有钱，过了几天之后余某2通过手机转了15万给黄安，约定好月息三分，当时也写了借条。2014年3月余某2儿子要结婚，黄安分两次还了十万块给余某2。2014年10月黄安说他开了一个江西行银投资管理有限公司，要搞一个P2P的上线业务，如果搞好了收益很好。余某2在黄安公司给了他6万块钱，黄安重新给余某2写了一张21万元的借条。其总共收取了14万元的利息。 2、余某2短信截屏，证明余某2向黄安催讨欠款的情况。 3、借条一张，证明2014年12月10日被告人黄安借到余某2人民币21万元整，月息三分。 4、被告人黄安的供述，证明被告人黄安通过易某1认识余某2，余某2借了31万给黄安的事实。 （三）2014年1月至2014年9月被告人黄安以其经营的爱建房产有限公司及江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人熊某1吸收资金人民币120万元（其中50万元约定月利率2.5%、70万元约定月利率3%）。至今尚有人民币27.15万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人熊某1的陈述，证明熊某1和黄安认识二十多年。2014年的1月黄安说其开办的爱建房产公司要扩大业务需要资金向熊某1借款，熊某1就通过南昌银行的个人账户转了人民币50万元给黄安。2014年9月份黄安又打电话说他的行银公司要搞P2P的项目，问熊某1借70万，熊某1说只能借几个月，当时黄安也同意。一共借了120万给黄安，当时借款的时候没有写凭据，后来因为黄安不还钱，熊某1多次找他，黄安就补了借款协议和收条。对江西省神州司法鉴定中心的审计结果没有异议。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向熊某1累计借款人民币120万元，返还人民币92.85万元，尚有人民币27.15万元未返还。 3、银行回单二张，证明2014年1月3日、2014年9月11日熊某1分别向黄安转帐50万元、70万元。 4、借款协议二份，证明黄安先后二次向熊某1借款50万元（月利率2.5%）、70万元（月利率3%）。 5、被告人黄安的供述，证明熊某1分几次借了120万给黄安，借款的时候大概是2014年初。 （四）2014年3月至2014年6月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人淦某1吸收资金人民币30万元，约定月息2分。至今尚有人民币3万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人淦某1的陈述，证明2014年淦某1在报纸上看到了江西省行银投资管理有限公司，就去询问这个事情，接待淦某1的是黄安，黄安跟淦某1讲了一下投资理财的事情，黄安说如果把钱放在他公司，黄安支付月息两分。淦某1于2014年3月27日通过建设银行向黄安转了15万元，黄安每个月支付3000元的利息。2014年6月5日通过建设银行向黄安转了15万元，期间因为淦某1需要钱就向黄安要回，但是黄安总是以各种理由拖延时间，经过追讨黄安还给了淦某120万元。大概赚取了7万元的利息。 2、银行转账凭证，证明2014年3月27日、2014年6月5日淦某1分别向黄安转账15万元。 3、借条，证明黄安先后向淦某1借款共计30万元，约定月息2分。 4、被告人黄安的供述，证明之前黄安不认识淦某1，向淦某1借了60万-70万，里面有她妹妹的30万，她自己的30万。 （五）2014年4月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司项目需要资金为由，向被害人龚某吸收存款人民币25万元，约定月息2分。至今尚有人民币17.96万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人龚某的陈述，证明2014年黄安在青山湖大道开了一个叫江西省行银投资管理的公司，他叫龚某去参观，问龚某有没有兴趣投资，还说他们公司现在已经加盟了中亿银联，马上就要搞P2P平台了，并且把中亿银联的宣传册给了龚某。2014年4月28日龚某在招行的柜台转了25万给黄安。把钱转给黄安之后他就写了一个借条，龚某的妈妈（淦某2）于2014年的12月15日和26日分两次给了黄安3万块现金。龚某收到了利息12万左右，龚某的母亲收到了9千块左右的利息。对审计结果没有异议。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水得出，黄安向龚某累计借款人民币25万元，返还人民币7.94万元（其中包括支付给淦某2的利息0.9万元），剩余17.96万元未返还。 3、银行转账凭证，证明2014年4月28日龚某向黄安转账25万元。 4、借条，证明黄安向龚某借款共计25万元，约定月息2分。 5、被告人黄安的供述，证明黄安与龚某认识了也有20多年，之前跟她没有过经济往来，龚某借了25万给黄安。 （六）2014年5月至2015年5月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人孙某吸收资金人民币90万。至今尚有人民币40万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人孙某的陈述，证明孙某和黄安是2013年的时候通过朋友介绍认识的。得知黄安是做民间借贷的，黄安当时说他这里投资比较稳，可以放心。2014年5月，孙某和老婆（汪某1）商量后，就借了30万给黄安；后来黄安说他跟江苏商会合作做P2P平台，可以越做越大，孙某在2014年9月7日汇了30万给黄安；2015年4月，黄安打电话说他这个P2P平台越做越大，还说让孙某放心，这个平台十分稳当，2015年4月25日孙丛林通过现金汇款30万给黄安。后来黄安支付了30万左右的利息，孙某找黄安要回了20万本金。 2、银行转账凭证，证明2015年4月27日汪某1向黄安转账30万元。 3、借条，证明2014年5月24日黄安向汪某1借款人民币30万元；2014年9月7日黄安向孙某借款人民币30万元；2015年4月25日黄安向孙某借款人民币30万元。 4、被告人黄安的供述，证明黄安不认识汪某1，因为一个朋友介绍认识了她的老公“孙主任”，他可能是听介绍的朋友说黄安这里可以放钱收利息，所以自己打电话问的，2014年-2015年黄安向汪某1借了90万。 （七）2014年11月至2015年1月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人万某吸收资金14.7万元。至今尚有人民币12.7万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人万某的陈述，证明2014年年底万某通过龚某认识黄安。龚某说她哥哥有个同学即黄安开了个公司，把钱放在他那里可以收取高额的利息，而且她已经放了一些钱在那边，每个月都按时收取利息。万某分两次借钱给黄安，一次是2014年11月28日转了49000元，另一次是2015年1月14日转了98000元给黄安，黄安也写了借条，2014年那次写的是五万元的借条，2015年那次写的是10万元的借条，月息二分。对审计结果没有异议。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向万某累计借款人民币14.7万元，返还人民币2万元，还有12.7万元未返还。 3、银行转账凭证，证明2014年11月28日万某向黄安转账4.9万元；2015年1月14日万某向黄安转账9.8万元。 4、借条，证明2014年11月28日黄安向万某借款人民币5万元；2015年1月14日黄安向万某借款人民币10万元。 5、被告人黄安的供述，证明被告人黄安之前不认识万某，万某是龚某的同事，万某听龚某放了钱在黄安这里，就让龚某问是否还需要资金，过了一段时间正好有人需要垫资，黄安就叫万某把钱拿过来，一共是15万。 （八）2014年12月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人程某吸收资金人民币10万元，约定月息三分。尚有人民币6.2万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人程某的陈述，证明2014年程某通过余某2得知黄安在南昌开了一个江西行银投资管理有限公司，余某2说这个人公司开的比较大，实力比较雄厚，还说他也放了钱在黄安那边，而且每个月的利息有三分。程某老婆就转了10万块给黄安。过了几天之后余某2就给了程某一张借条，上面还有黄安的签名和手印。之后每个月黄安会把利息转给余某2，余某2再转给程某。程某共收到3.8万元左右的利息。 2、被害人余某2的陈述，证明程某也借了10万元钱给黄安，程某是余某2的侄女婿。程某收了3.8万元左右的利息。 3、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安收到程某妻子余某1人民币10万元。 4、银行转账凭证，证明2014年12月15日程某的妻子余某1转账给黄安10万元。 5、借条，证明2014年12月15日黄安向程某借款人民币10万元，约定月息三分。 （九）2014年12月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人淦某2吸收资金人民币3万元。至今尚有人民币2.1万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、淦某2的陈述，证明2014年1月淦某2听女儿龚某说她放了25万块在黄安那边，淦某2去公司找到黄安。黄安说他公司在搞一个武宁的漂流项目，把钱放在他这里很稳，淦某2就于2014年的12月15日、26日分两次在黄安的公司把三万块现金交给了黄安本人，并且约定好利息是2分，黄安给淦某2写了两个借条，借条上的名字是女儿龚某。淦某2让黄安把利息打给龚某的账户。淦某2在黄安这里赚取了9千块钱左右的利息。 2、司法鉴定意见，证明被告人黄安向淦某2吸收资金3万元，返还0.9万元，剩余2.1万元未返还。 3、借条，证明2014年12月15日黄安向龚某（淦某2）借款人民币1万元；2014年12月26日黄安向龚某（淦某2）借款人民币2万元。 4、被告人黄安的供述，证明淦某2是龚某的妈妈，得知龚某把钱放在黄安这里后，找到黄安说想放点钱吃利息，黄安向淦某2借了3万元。 （十）2014年12月被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人陈某1吸收资金人民币100万元，约定月息二分五。至今尚有人民币30万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人陈某1的陈述，证明陈某1和黄安都是民革成员。在一次活动中黄安向陈某1介绍了他公司的业务，可以投资些钱在他那里，每个月收取两分五利息。2014年12月8日陈某1通过同事陆某账户分十次、每次五万，总计给了50万给黄安，过了几天，陈某1又拿着五十万现金去了行银投资管理有限公司给黄安，之后黄安写了一张借条给陈某1，月息两分五。后来黄安还了50万。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向陈某1借款人民币60万元，返还人民币70万元。 3、借条，证明2015年4月10日黄安向陈某1出具借条，借到陈某1人民币100万元，约定月息二分五。 4、银行电子回单，证明2014年12月8日陆某向黄安的帐户分十次转帐共人民币50万元。 5、被告人黄安的供述，证明黄安向陈某1借了100万，2015年7、8月份还了50万。 （十一）2015年7月23日被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向余某3吸收资金人民币14.625万元，约定月息二分五。至今尚有人民币12万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人余某3的陈述，证明余某3和黄安都是民革党派的成员。黄安一直在做民间借贷的业务，黄安说他的公司是注册了的，受国家保护。2015年6、7月份黄安到余某3的办公室，说有客户需要三十万垫资，问余某3有没有钱借，余某3就凑了个十五万准备借给他。2015年7月23日黄安带了他本人的身份证复印件，营业执照复印件给余某3，并且写了一张借条给余某3，因为扣除了一个利息，余某3实际只转了146250元给他。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向余某3借款人民币14.625万元，返还人民币2.625万元，剩余12万元未返还。 3、借条，证明2015年7月23日黄安向余某3出具借条，借到余某3人民币15万元，约定月息二分五的事实。 4、银行流水，证明2015年-2016年期间，余某3向黄安转帐人民币14.625万元，黄安向余某3转帐人民币2.625万元。 5、被告人黄安的供述，证明黄安于2015年向余某3借了15万。 （十二）2015年9月被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人刘某1吸收资金人民币4.85万元，约定月息三分。至今尚有人民币4.1万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人刘某1的陈述，证明刘某12012年在路上发传单，后来黄安根据传单上的电话联系刘某1要装宽带和电话，由此二人认识，后来2014年黄安又找刘某1装电话，装机时黄安对刘某1说，他开的江西省银行投资管理有限公司和银行合作在做很多项目，收益确保，问刘某1有没有钱投进去。2015年9月18日下午刘某1来到了黄安的公司，并签订了一份合同，合同上写明黄安向刘某1借款5万元，刘某12015年9月18日转了48500元，这里面直接扣除了当月的利息。刘某1总共得了9000元利息。黄安还让刘某1介绍人到他这里放钱，并让刘某1在微信里面给他发广告。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水得出，黄安向刘某1借款人民币4.85万元，返还人民币0.75万元，剩余4.1万元未返还。 3、借条及借款合同，证明2015年9月19日黄安向刘某1出具借到刘某1人民币5万元，约定月息3分的借条。 4、银行转帐凭条，证明2015年9月19日刘某1向黄安转帐人民币48500元。 5、被告人黄安的供述，证明因为之前黄安公司的电话是刘某1办理的，业务多了所以认识，刘某1借了5万块给黄安。 （十三）2015年11月至2016年4月，被告人黄安以其经营的江西行银投资管理有限公司爱心基金项目需要资金为由，向赵某吸收资金人民币40万；又以江西行银投资管理有限公司准备投资P2P网络借贷项目为由，向被害人赵某吸收资金人民币800万元，均约定月息二分五。至今尚有人民币766.91万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人赵某的陈述，证明赵某2015年加入江西省江苏总商会，当时黄安是江西省江苏总商会的副会长，就这样认识了黄安。2015年10月份江苏总商会开会时，黄安问赵某有没有兴趣做个慈善项目爱心基金，他会支付月息两分五的利息。赵某于2015年11月4日在商会里跟黄安签订了一份“借款合同”，借款的金额40万元。当天赵某转了40万元人民币到黄安的招商银行个人账户。之后黄安也按约定每月支付了10000元的利息直到2016年3月份。2015年11月中旬黄安说他公司在做一个P2P项目，想叫赵某一起来投资。赵某表示可以借钱给黄安，又分四次借了800万给黄安。这四笔借款都签了借款合同，黄安也都签了字，行银公司也作为担保方加盖了公章。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水，黄安向赵某借款人民币840万元，返还人民币73.09万元，剩余766.91万元未返还。 3、中信银行转帐凭证及借款合同，证明2015年11月4日黄安向赵某借款人民币40万元用于爱心基金理财；2015年11月24日黄安向赵某借款人民币200万元；2015年12月29日黄安向赵某借款人民币350万元；2016年2月1日黄安向赵某借款人民币150万元；2016年4月6日黄安向赵某借款人民币100万元，均约定月息二分五。 4、被告人黄安的供述，证明黄安通过双德集团的徐某董事长认识赵某，赵某借了900万给黄安，分好几次给的。这笔钱是赵某的老板徐某以赵某的名义放在黄安这里的。 （十四）2015年11月至2016年3月，被告人黄安以其经营的江西省行银投资管理有限公司需要资金为由，向被害人徐某1吸收资金人民币26.658万元，均约定月息二分二。至今尚有人民币24.807万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人徐某1的陈述，证明2015年11月30日徐某1路过行银投资管理公司就进去咨询关于理财方面的业务。黄安给徐某1介绍他公司P2P平台的业务，徐某1说把自己的资金借给黄安，让黄安去投资，黄安答应了，并且黄安答应给月息两分二的利息，徐某1答应借黄安6万块，扣除第一个月的利息，给了黄安人民币58680元。之后每个月黄安都准时付利息。2015年12月30日徐某1觉得他这个人比较可信，于是通过手机银行向黄安转账11万元，当天扣除第一个月利息。2016年3月13日，黄安电话联系徐某1说自己在做垫资，想找徐某1借十万块。于是3月14日上午，徐某1用三张信用卡刷了九万，再用手机银行转帐1万，总计借了十万给黄安。徐某1先后共是借了27万，收到2.442万元的利息。第二次借款的11万元，其中有3.75万元是叫朋友直接汇款给黄安的。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水得出，黄安向徐某1借款人民币26.658万元（其中还包括徐某1朋友郭某1转帐3.75万元至黄安农行账户），返还人民币1.851万元，剩余24.807万元未返还。 3、借条及借款合同，证明2015年11月30日黄安向徐某1借款人民币6万元；2015年12月30日黄安向徐某1借款人民币11万元；2016年3月14日黄安向徐某1借款人民币10万元，均约定月息二分二。 4、银行流水，证明2015年12月至2016年5月期间，徐某1向黄安转帐人民币26.658万元（其中还包括徐某1朋友郭某1转帐3.75万元至黄安农行账户），黄安向徐某1转帐人民币1.851万元。 5、被告人黄安的供述，证明被告人黄安之前不认识徐某1，是他自己到公司来问，能不能放钱收利息，徐某1借了20多万给黄安，具体的金额不记得。 （十五）201６年１月至4月，被告人黄安以需要资金经营为由，向被害人余某1吸收资金共计人民币50万元。至今尚有人民币37.9万元未还。 上述事实，有公诉机关提供并经当庭举证、质证的以下证据予以证实： 1、被害人余某1的陈述，证明2015年12月余某1与黄安认识。2015年12月底黄安说需要垫资，让余某1借10万元给他，三天就还，黄安过三天确实还了，2016年2月25日，余某1通过招商银行向黄安的建设银行卡打了20万元，到了3月初黄安又说公司要垫资需要30万元，他还差10万元，3月5日，余某1通过建设银行卡向黄安的银行卡打了10万元，黄安还是按三分的利息打给了余某1，4月12日黄安又说公司要垫资，余某1在4月14日向黄安的建设银行卡里打了10万，黄安总共向余某1支付了21000元。4月23日，余某1向黄安支付2000元饭钱时，在输入金额的时候错把金额当成密码来输，结果向黄安的建行卡里付了196824元。 2、司法鉴定意见，证明通过审核黄安银行流水得出，余某1向黄安转款人民币69.6824万元，黄安向余某1返还人民币10万元。 3、银行流水六张，证明2016年1月至2016年4月期间，余某1向黄安转款人民币69.6824万元，黄安向余某1返还人民币10万元。 4、辨认笔录，证明被害人余某1经辨认黄安就是以支付高额利息为诱饵吸收其资金的人。 ５、被告人黄安的供述，证明黄安2016年春节前和一个朋友吃饭认识的余某1，向余某1借了40万，约定利息三分，另外还有20万是余某1转账出错转给黄安的。 证明本案事实的综合证据有： 1、户籍证明，证明被告人黄安于1969年6月25日出生，作案时系完全刑事责任年龄，未发现违法犯罪记录。 2、归案经过，证明被告人黄安于2016年6月27日被公安机关抓获归案的事实。 3、扣押物品清单及照片，证明公安机关扣押了被告人黄安四张用于非法吸收公众存款的银行卡以及其用于记录部分账的账本的事实。 4、工商登记材料，证明江西省行银投资管理有限公司为有限责任公司，成立于2013年11月1日，201５年８月２６日核准，经营范围：投资咨询、财务咨询企业管理咨询、国内贸易等，公司住所南昌市青山湖区青山湖大道518号，被告人黄安系该公司的法定代表人。 5、证人证言 （1）证人杨某的证言，证明杨某是2015年的7、8月份去江西省行银投资管理有限公司上班的，刚去的时候是业务员，做了几个月之后就当了业务经理。平时在公司根本就没有事情做。没有听说公司有漂流、爱心基金等项目，P2P项目听说有，但后来没有成功。期间，黄安找了一些中专的学生对外发一个“中亿银联”项目的宣传单。2016年5月4日听公司做饭的厨师说好多人来要债，之后就找不到黄安，员工就自动离职了。 （2）证人王某3的证言，证明王某3作为行银公司的员工，只负责倒茶等事项，且只在公司做了一个月，后来找不到黄安结算工资，就自己离开了。 （3）证人陈某2的证言，证明陈某2作为行银公司的业务经理，在公司工作了三个月，期间公司没有任何业务，黄安曾让员工对外发放一个叫“中亿银联”的宣传单的事实。 （4）证人易某的证言，证明易某借了钱给被告人黄安。但其案子已走民事诉讼程序。另外黄安还让其找亲戚朋友借钱给黄安，易某介绍了合作伙伴余某2借钱给黄安以获取利息，余某2又介绍了程某借钱给黄安以获取利息。 ６、江西省行银投资管理有限公司印制的中银亿联服务手册、黄安的名片，证明该公司对外宣传，想放贷请来中银亿联，要借钱请到中银亿联，自称为民间资金投资平台、民间借贷中介机构。 ７、南昌市公安局青山湖分局刑事侦查大队出具的电话记录，证明因本案涉案人数众多，多数被害人无法及时报案，公安机关通过电话方式通知被害人，其中被害人李某、邓某1、余某3、谌某、徐某2、任某、周某1犹豫是否报案；被害人熊某2、林某、熊某3、王某1、邓某2、陶某不报案；被害人郭某2因不在南昌未报案；被害人黄某未写借条，打印好银行流水再报案；被害人周某2的钱已还清，不报案；被害人熊某4称会报案；被害人尹某的号码为空号。 8、被告人黄安的供述，证明江西省行银投资管理有限公司是2013年11月11日开的，在工商局有登记的，公司的法人是黄安。公司是金融服务中介性质的，就是有人缺钱，公司去帮他找有闲钱的人来垫资，收取中介费，然后由公司付给出资方利息。向出资方给付的利息一般是2分-3分，在外面总共是借了两千多万，三千多万不到。其还向王某1、易某、邓某2、熊某3、邓某3、周某2、陶某、郭某2、徐某3、黄某、林某、李某、周某1、尹某、邹某、于某、任某、熊某5、熊某2、高某、谌某、徐某2、王某2、邓某1、吴某、朱某等人借了钱。跟赵建借钱说是用于江西省行银投资管理有限公司的资金周转，跟龚某、刘某1、阮某、淦某1、熊某1这些人，要么跟他们说资金周转，要么就是跟他们说是垫资过桥。黄安在2015年3、4月份运作了P2P这个事情，前后花了一百多万，但是因为公司的信誉度低等问题没有业务做，所以后来就没有做了。黄安和易某曾经合作搞安义的一个漂流项目，后面因为达不到县委县政府的要求，所以就没有继续下去。公司曾经印刷过一本叫“中银亿联”的服务手册。借钱有一部分是用于帮别人到银行去偿还贷款的过桥业务，一部分支付了公司房租、水电和员工工资，另外还有一部分支付了利息。 上述证据，经当庭宣读、出示和质证，内容客观真实，收集程序合法，且证据之间能相互印证，足以证明本案相关事实，本院予以采信。 被告人黄安关于其从未说过爱心基金的项目，实际是双德公司自己有个爱心基金，双德公司将40万元的爱心基金借给黄安的辩解，经查，被告人黄安与赵某签订的40万的借款合同约定借款用途：甲方即被告人黄安将借入的资金用于爱心基金理财，故该辩解与查明的事实、证据不符，本院不予采纳。 本院认为，被告人黄安违反国家金融管理法规，以高息为诱饵，向社会公众吸收存款共计人民币1478.333万元，数额巨大，且给被害人造成巨大经济损失，情节严重，其行为已构成非法吸收公众存款罪。但其到案后如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。辩护人提出的没有充分证据证明被告人黄安存在向社会公开宣传的行为，起诉书指控的被告人的债权人大部分并不属于不特定对象，本案的涉案资金不具有“存款”的性质，被告人黄安不构成非法吸收公众存款罪的辩护意见。《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第二条对向社会公开宣传有明确的解释：“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的行为，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。本案中，被害人阮某陈述黄安还叫阮某介绍朋友到他公司投资，他公司制作了融资的微信链接，并叫阮某转发朋友圈，阮某就转发了；被害人淦某2陈述是听其女儿龚某说她放了25万块在黄安那边吃利息；被害人余某2通过易某1认识黄安，听易某1说把钱放在黄安处可收取利息，易某1也放了一些钱在黄安那里；被害人程某是通过余某2得知黄安在南昌开了一个江西行银投资管理有限公司，余某2说这个人公司开的比较大，实力比较雄厚，还说他也放了钱在黄安那边，而且每个月的利息有三分。被害人万某陈述是通过龚某认识黄安，龚某说她哥哥有个同学即黄安开了个公司，把钱放在他那里可以收取高额的利息，而且她已经放了一些钱在那边;被害人孙某是2013年的时候通过朋友介绍认识的，得知黄安是做民间借贷的，黄安当时说他这里投资比较稳，可以放心;被害人淦某1陈述其是在报纸上看到了江西省行银投资管理有限公司，就去询问这个事情，接待淦某1的是黄安，黄安跟淦某1讲了一下投资理财的事情，黄安说如果把钱放在他公司，黄安支付月息两分。并且被告人黄安在公安机关供述其除了向上述16名被害人借钱外还向王某1、易某、邓某2、熊某3、邓某3、周某2、陶某、郭某2、徐某3、黄某、林某、李某、周某1、尹某、邹某、于某、任某、熊某5、熊某2、高某、谌某、徐某2、王某2、邓某1、吴某、朱某等人借钱，公安机关出具的情况说明也证实有很多被害人尚未报案，因此，被告人黄安虽未采取通过媒体、推介会、传单等典型的宣传方式，但是其通过支付承诺的高额利息，口口相传，赢得口碑后骗取多人巨额资金。被告人黄安的行为应认定为向社会公开宣传。本案中的确有部分被吸收资金的对象和黄安是朋友或同为商会会员等关系，但是被告人黄安主观上具有向不特定对象吸收资金的意图，客观上对集资行为的辐射面未作任何控制，鼓励或放任他人向社会宣传，并且向社会不特定对象集资的同时，亦向朋友集资，少数被害人特定，并不影响对被害人的整体不特定的认定。综上，被告人黄安以其经营的相关项目需要资金为由，以支付月息2分至3分不等的高额利息为诱饵，通过朋友介绍、口口相传等方式，向社会公众吸收资金，造成集资人巨大经济损失，已严重影响金融秩序，社会后果严重，具有较大的社会危害性，其行为符合非法吸收公众存款罪的构成要件，构成非法吸收公众存款罪。该辩护意见与查明的事实、证据及法律规定不符，本院不予采纳。被害人余某1关于本案应定性为集资诈骗的意见，证据不足，本院不予采纳。公诉机关指控被告人黄安犯非法吸收公众存款罪，罪名成立。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条之规定，判决如下： 一、被告人黄安犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年一个月，并处罚金人民币十五万元（罚金于判决生效后十日内缴纳）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年6月27日起至2021年7月26日止） 二、责令被告人黄安退赔被害人阮某人民币37.2992万元、余某2人民币7万元、熊某1人民币27.15万元、淦某1人民币3万元、龚某人民币17.96万元、孙某人民币40万元、万某人民币12.7万元、程某人民币6.2万元、淦某2人民币2.1万元、陈某1人民币30万元、余某3人民币12万元、刘某1人民币4.1万元、赵某人民币766.91万元、徐某1人民币24.807万元、余某1人民币37.9万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省南昌市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  赖红宇 人民陪审员  万丽平 人民陪审员  王莉华 二〇一八年七月十六日 书 记 员  刘 珏 附相关法律规定： 1、《中华人民共和国刑法》 第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 2、最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； （四）造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： （一）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； （二）个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； （三）个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； （四）造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。