广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂01民终3306号 上诉人（原审被告）：广西华南建设集团有限公司，住所地广西钦州市钦州湾大道**阳光丽城****。统一社会信用代码91450700201143518H。 法定代表人：陈汉夫，该公司董事长。 委托诉讼代理人：胡露露，该公司职员。 上诉人（原审被告）：广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司，，住所地广西南宁市青秀区长湖路**城市印象**统一社会信用代码91450103561589118A。 代表人：陈华，该分公司经理。 委托诉讼代理人：沈丕梁，该公司职员。 被上诉人（原审原告）：南宁市邦信小额贷款有限责任公司，住所地广西南，住所地广西南宁市古城路**香江花园**写字楼**代码914501005951288628。 法定代表人：廖宏刚，该公司总经理。 委托诉讼代理人：廖荣华，广西桂京律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韦祖玲，广西桂京律师事务所律师。 原审被告：广西金谷置业投资集团有限公司，住所地广西南宁市金湖路67，住所地广西南宁市金湖路**佳盛广场****tyle="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 法定代表人：莫元利。 原审被告：莫元利，男，1971年2月2日出生，汉族，住南宁市青秀区。 原审被告：徐冰梅，女，1978年12月30日出生，壮族，住广西南宁市青秀区。 上诉人广西华南建设集团有限公司（以下简称华南公司）、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司（以下简称华南公司鑫满分公司）因与被上诉人南宁市邦信小额贷款有限责任公司（以下简称邦信公司），原审被告广西金谷置业投资集团有限公司（以下简称金谷公司）、莫元利、徐冰梅借款合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院（2016）桂0103民初7972号民事判决，向本院提起上诉。本院于立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 华南公司、华南公司鑫满分公司上诉请求：1、撤销一审判决书第四项；2、驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求；3、本案诉讼费及其他费用由被上诉人承担。事实和理由：一、邦信公司未尽审查义务造成担保合同无效，应对担保合同无效承担全部过错责任。邦信小额贷款公司是专业办理贷款业务的公司，其债权人的主体身份具有特殊性。审核贷款、担保合同的有效性是其基本业务服务范畴。本案中，邦信公司为金谷公司、莫元利、华南公司鑫满分公司提供贷款服务并从中获取收益，双方之间建立服务合同关系，邦信公司负责对所有贷款资料进行审核，对其业务办理过程中因其本身的过错造成担保合同的无效，邦信公司理应承担全部过错责任。二、莫元利利用其掌握华南公司南宁鑫满分公司公章的职务便利，使华南公司鑫满分公司在违背真实意思的情况下提供担保，邦信公司对此欺诈事实是知道或应当知道的。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第40条规定，华南公司及华南公司鑫满分公司不承担担保责任。 邦信公司辩称：认可一审法院判决，请求二审法院驳回上诉人的诉请，维持原判。 金谷公司、莫元利、徐冰梅未作答辩。 邦信公司向一审法院起诉请求：1、金谷公司偿还贷款本金750000元，利息12942.5元、逾期利息273671.25元（逾期利息按合同约定利率上浮50%即年利率30.06%，从2015年4月21日计至付清款项之日止，现暂计至2016年6月30日逾期利息为273671.25元）；2、金谷公司支付违约金15000元（本金750000元的2%）；3、莫元利、华南公司鑫满分公司、华南公司对上述债务承担连带清偿责任；4、邦信公司对拍卖、变卖徐冰梅名下的位于南宁市良庆区（房产证号：邕房权证字第××号）的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由华南公司、华南鑫满公司、金谷公司、徐冰梅共同负担。 一审法院判决：一、金谷公司偿还邦信公司借款本金750000元；二、金谷公司支付邦信公司利息、逾期利息、违约金（三项费用的计算方式为：截止2016年6月30日尚欠金额为233247.58元，之后利息、逾期利息、违约金以本金750000元为基数，从2016年7月1日起按年利率24%计付至本案债务清偿之日止）；三、为实现上述第一、二项债权，邦信公司对徐冰梅抵押的编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》项下的房产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、莫元利对金谷公司上述第一、二项债务向邦信公司承担连带清偿责任。莫元利承担保证责任后，有权向金谷公司追偿；五、华南鑫满分公司对金谷公司上述第一、二项债务中金谷公司不能清偿部分的二分之一承担赔偿责任，华南公司对华南公司南宁鑫满分公司应承担的上述债务承担补充清偿责任；六、驳回邦信公司的其他诉讼请求。案件受理费14265元、公告费300元，由邦信公司负担2500元，金谷公司、莫元利、华南公司南宁鑫满分公司、华南公司共同负担12065元。 对当事人二审无异议的事实，本院审理查明的事实与一审查明事实一致。 本院认为，本案所涉《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。邦信公司已依约向金谷公司发放了贷款本金750000元。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”、第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，双方约定借款利率为月利率1.67%，未违反上述规定，本院予以支持。双方约定逾期利率为贷款利率基础上加收50%即月利率2.505%（即年利率30.06%），根据上述司法解释的规定，对逾期借款，应按年利率24%计算应付未付的逾期利息。一审法院根据合同约定、司法解释的规定及还款情况判决金谷公司偿还邦信公司借款本金750000元并支付利息、逾期利息、违约金（三项费用的计算方式为：截止2016年6月30日尚欠金额为233247.58元，之后利息、逾期利息、违约金以本金750000元为基数，从2016年7月1日起按年利率24%计付至本案债务清偿之日止）是正确的，本院予以维持。 关于华南公司南宁鑫满分公司、华南公司的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十七条规定：“企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。因此给债权人造成损失的，应当根据担保法第五条第二款的规定处理。企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的，由企业法人承担民事责任。企业法人的分支机构提供的保证无效后应当承担赔偿责任的，由分支机构经营管理的财产承担。企业法人有过错的，按照担保法第二十九条的规定处理。”本案中，华南公司南宁鑫满分公司没有华南公司的书面授权，擅自为他人提供保证，其担保行为无效。对于担保无效，一方面邦信公司对华南公司南宁鑫满分公司是否取得总公司书面授权的审查存有过错。另一方面华南公司南宁鑫满分公司明知没有取得总公司授权的情况下仍为金谷公司与邦信公司间的借贷提供担保，具有过错。对此，作为担保分支机构的企业法人华南公司也具有对分支机构疏于管理的过错。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第七条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一”。一审法院判决，华南公司鑫满分公司对金谷公司拖欠邦信公司的上述债务中金谷公司不能清偿部分的二分之一承担赔偿责任，华南公司对华南公司南宁鑫满分公司应承担的上述债务承担补充清偿责任。该判项亦是正确，本院予以维持。 综上，一审判决程序合法，认定事实清楚，适用法律正确。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第(一)项、第一百七十五条的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费14265元，由上诉人广西华南建设集团有限公司、广西华南建设集团有限公司南宁鑫满分公司共同负担。 本判决为终审判决。 审判长 黄 蔚 审判员 付 浩 审判员 黄 琴 二〇一八年七月三日 书记员 雷皓麟