浙江省绍兴市越城区人民法院民 事 判 决 书(2014)绍越商初字第3653号原告：中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行。负责人：张月信。委托代理人（特别授权），赵伟新，1976年11月5日。被告:徐光明。被告：李志英。原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行诉被告徐光明、李志英金融借款合同纠纷一案，原告于2014年10月24日向本院起诉。本院于同日受理后，依法适用简易程序于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告委托代理人赵伟新到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告徐光明于2009年5月5日签订个人购房担保借款合同一份,约定原告向被告徐光明发放人民币105万元的个人购房按揭贷款，用于被告徐光明向绍兴北辰置业有限公司购买绍兴天下花园闻涛园第8幢1302号房产。在发放该笔贷款前被告徐光明对所购的本案房产在绍兴市房地产管理处办理抵押预登记手续。被告李志英作为共同还款人，自愿对该笔贷款的还本付息承担连带责任。原告于2009年5月8日向被告徐光明发放个人购房按揭贷款人民币105万元，借款期限自2009年5月8日起至2019年5月7日止，借款利率执行人民银行同档次贷款基准利率下浮29%，合同约定还款方式为等本递减还款法。现被告徐光明未能按照合同约定履行每月还款义务，从2014年3月8日至2014年10月7日，已经连续五期未归还贷款本息，金额76601.58元，经原告多次催讨未果，共同还款人被告李志英亦未履行还款义务。故原告诉至法院，请求依法判令：一、被告徐光明、李志英共同偿还原告贷款本金542500元及利息15351.58元（截止2014年10月7日），2014年10月8日至判决生效日止的利息按借款合同约定支付；二、原告对被告徐光明夫妇向原告提供的抵押物享有优先受偿权；三、本案诉讼费用由两被告承担。两被告未到庭应诉，亦未向本院提供证据。原告为证明其主张，向本院提供：证据1、个人购房担保借款合同一份，拟证明被告徐光明与原告之间的借款合同关系及约定的相关权利义务；证据2、借款凭证一份，拟证明原告向被告徐光明履行了105万元借款义务；证据3、房地产抵押合同一份，拟证明被告徐光明与原告签订预告抵押登记合同并对权利义务进行了约定；证据4、共同还款承诺书、同意抵押书各一份，拟证明被告李志英为被告徐光明妻子，愿意承担共同还款连带责任及同意以共有房产进行抵押；证据5、债务情况说明、欠息明细表、账户清单各一份，拟证明截止2014年10月8日被告徐光明欠本息情况；证据6、证明、公告各一份，拟证明绍兴天下花园闻涛园房屋于2011年5月30日起可以办理房产证。本院对证据分析认证认为，原告提供的证据1-4，符合证据的“三性”要件，对其证明力，本院予以认定；证据5，系原告根据合同约定计算，本院予以认定；证据6，房屋开发商的证明及报纸公告，可以证明被告徐光明所购房屋已于2011年5月30日起可以办理房屋产权证书。两被告经本院合法传唤，仍未到庭应诉，视为放弃质证权利。经审理查明：2009年5月5日，被告徐光明与原告签订编号为（2009）绍房个抵合同第19281号房地产抵押合同，将所购绍兴天下花园闻涛园第8幢1302号期房房产办理抵押预登记，预计交房时间2010年8月31日，抵押房地产价值1510322元，抵押期限自2009年5月8日至2019年5月7日止，约定设定抵押房屋自房屋竣工交付之日起三个月内抵押人须及时申领房地产权属证书。被告李志英作为被告徐光明妻子同意将上述房产抵押给原告。该房地产抵押合同于2009年5月11日在绍兴市镜湖新区房地产管理所登记备案。2009年5月5日，原告与被告徐光明签订编号为33105200900010036的个人购房担保借款合同一份,约定被告徐光明为个人购房向原告申请按揭贷款人民币105万元，用于向绍兴北辰置业有限公司购买绍兴天下花园闻涛园第8幢1302号房产，借款期限自2009年5月8日至2019年5月7日止，采用浮动利率，在中国人民银行公布的基准利率5.94%基础上下浮29%执行年利率4.2174%，遇中国人民银行调整利率的自调整生效日起以调整后同期同档次人民币贷款基准利率和合同约定浮动比例重新确定合同的借款执行利率，自调整后的次年1月1日起执行。借款还款采用递减还款法按月还款，每月的借款对应日为还款日，逾期借款本金的逾期利息按执行年利率上浮40%计收罚息，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人被告徐光明连续三期未足额偿还借款本息，原告有权宣布借款立即到期。被告徐光明以所购房产提供抵押担保，抵押物暂作价1510322元，抵押担保的范围包括合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、因违约而产生的律师费等费用。2009年5月5日，被告李志英与原告签订承担共同还款责任承诺书，对被告徐光明与原告签订的编号为33105200900010036借款合同中实际所形成的债务（包括债务本金、利息或手续费、罚金、违约金、损害赔偿金等以及原告为实现债权的一切合理费用）自愿承担共同还款连带责任。2009年5月8日，原告向被告徐光明履行了105万元借款义务。另查明，绍兴北辰置业有限公司于2011年5月30日在《天天商报》刊登公告，通知绍兴天下花园一期高层闻涛园已具备办理权属证书的条件，业主可携带相关资料至镜湖新区房管所办理房产证及市便民服务中心办理土地证。自2014年3月8日起，被告徐光明未按约归还原告借款本息，至2014年10月7日止，尚欠原告借款本金542500元、利息15351.58元。本院认为，原、被告之间的金融借款合同关系、抵押合同关系、保证合同关系，各方主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，均应认定合法有效。原告按约向被告徐光明发放贷款105万元，按照合同约定，被告徐光明应每月以等额递减还款形式向原告归还借款本息，然其未按约履行，已构成违约。原告有权按合同约定提前收回全部贷款，故对原告要求被告徐光明归还剩余借款本金并支付相应利息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告徐光明以本案中所购房产为原告对其债权提供抵押担保，并已办理预购商品房抵押权预告登记手续。现本案案涉房产尚未办理产权证且被告徐光明经本院合法传唤仍未出现配合原告办理相关手续，此种情况下，对非基于原告原因导致预登记无法转为正式抵押登记的情形，可以赋予原告对抵押物享有优先受偿权。现原告依据该抵押担保对抵押物主张优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告李志英与原告签订承担共同还款责任承诺书，自愿对被告徐光明向原告借款本息承担共同还款连带责任,故对原告要求被告李志英对被告徐光明归还本息承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐光明、李志英共同归还原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行借款本金人民币542500元，并支付利息（截至2014年10月7日为15351.58元，此后至款清日止按中国人民银行有关规定及合同约定计算），于本判决生效后十日内履行；二、原告中国农业银行股份有限公司绍兴越中支行就其享有的上述第一项债权，对（2009）绍房个抵合同第19281号备案合同项下的抵押物经拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取4689元，财产保全费3370元，合计人民币8059元，由被告徐光明、李志英共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院[在递交上诉状之日起七日内先预缴上诉案件受理费9379元（具体金额由绍兴市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇绍兴市非税收入结算分户，账号：09×××13-9008，开户行：绍兴银行营业部。逾期按自动撤回上诉处理]。代理审判员  马浩轩二〇一五年一月二十一日书 记 员  李植文附页：《中华人民共和国合同法》第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。