江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书（2014）睢商初字第821号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行，住所地睢城镇新市街3号。法定代表人张宇，该行行长。委托代理人王岩，该行员工。委托代理人陈艳秋，江苏千秋业律师事务所律师。被告董跃。被告韩春梅。系被告董跃妻子。被告曾梅。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行与被告董跃、韩春梅、曾梅借款合同纠纷一案，本院2014年12月17日立案受理后，依法由代理审判员郑韬适用简易程序独任审判，于2015年1月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行委托代理人王岩、陈艳秋、被告曾梅到庭参加诉讼。被告董跃、韩春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行诉称：2010年4月23日，被告董跃、韩春梅与原告签订《个人额度借款合同》，双方约定借款额度为15万元，有效期为10年，被告曾梅用其所有的位于睢宁县睢宁经济开发区苏源社区贾庄组300号的房产（房权证号：睢城字第××号）提供抵押担保，并且在房管部门作了抵押登记。后被告董跃从原告处借款数笔，其2014年7月之前都能按照合同约定按时还本付息，但之后多次逾期还款，截止到2015年1月26日，尚欠借款本金50173.66元，利息共计1360.04元，原告督促借款人未果，无奈提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告董跃、韩春梅之间的《个人额度借款合同》。2、被告董跃、韩春梅共同偿还借款本金50173.66元，利息1360.04元（计算至2015年1月26日止，之后利息从2015年1月27日起按合同的约定计算直到本息偿还完毕之日）。3、确认原告对被告曾梅所有的位于睢宁县睢宁经济开发区苏源社区贾庄组300号的房产（房权证号为睢城字第××号）享有优先受偿权。4、诉讼费用由被告承担。被告曾梅答辩称：借款事实是存在的，但是签合同时被告知借款是15万元，借款期限是5年。原告未经被告同意将还进去的钱又贷出来给董跃、韩春梅使用。在2014年10月12日，原告通知被告还款，但是董跃、韩春梅已经找不到了，被告替董跃、韩春梅还了一部分贷款。对于这笔贷款被告是愿意还的，只是现在还没有能力一次性还清。原告对于被告的房产的诉讼请求被告不同意，被告只有这一处房产。诉讼费被告愿意承担，但也只能跟欠款一起慢慢还。被告董跃、韩春梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。原告为了证明自己的诉讼请求，向本院提交了《个人额度借款合同》、借款支用单、借款支用单补充协议、借据、放款单、董跃的帐户交易明细、《房地产抵押合同》、他项权证书、曾梅房屋产权证、被告董跃和韩春梅的共同还款承诺书、被告董跃、韩春梅的结婚证明等证据。被告曾梅对上述证据的质证意见为：对于借款及被告以房产抵押的事实没有异议，其愿意替被告董跃、韩春梅承担还款义务。但对于借款的期限，被告认为，签订合同时其被告知贷款期限是5年，并且贷款额度为15万元，并不知道该贷款为额度贷款，可以循环使用。对于被告曾梅的上述质证意见，原告认为：贷款的期限与额度以借款合同中签订的为准，并且在抵押合同中也写明抵押期限为10年。被告曾梅未向法庭提交证据。经审理查明：2010年4月23日，被告董跃、韩春梅与原告签订《个人额度借款合同》，双方约定借款额度为15万元，有效期为10年；同日，被告曾梅及其财产共有人史德金与原告签订《个人额度借款抵押合同》，用曾梅名下的位于睢宁县睢宁经济开发区苏源社区贾庄组300号的房产（房权证号：睢城字第××号）为被告董跃、韩春梅的上述借款合同提供抵押担保，并且在房管部门作了抵押登记，约定担保期限自2010年4月20日至2020年4月20日，担保范围为借款的本金、利息、借款人应支付的违约金和赔偿金以及实现债权的税费。之后，被告董跃、韩春梅分别于2010年4月23日、2012年3月1日、2013年11月12日从原告处借款15万元、4.9万元、6万元，借款期限分别为60个月、60个月、12个月。前两笔贷款的利率为浮动利率：2010年4月23日的贷款利率为在中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮15%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，贷款逾期的，罚息利率倍数为1.5倍；2012年3月1日的贷款利率为在中国人民银行同期同档次基准利率水平上浮30%，利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次，罚息利率倍数为1.5倍。2013年11月12日的贷款利率为年利率7.8%，逾期利率为11.7%。上述贷款的还款方式分别为：2010年4月23日与2012年3月1日的贷款还款方式为等额本息还款法；2013年11月12日的贷款还款方式为阶段性等额本息还款法。三笔贷款的还款结息日分别为每月的23日、1日、12日，即借款人应当于每月的上述日期偿还相应贷款。被告从2014年7月12日起多次逾期还款，且自2014年12月1日起至2015年1月26日没有还款，其逾期还款次数已经超过6次。截止到2015年1月26日，被告共欠原告借款本金50173.66元，利息1360.04元。因被告拒不还款，原告多次催要未果，故提起诉讼，诉请如前。本院认为：原告与被告董跃、韩春梅签订的《个人额度借款合同》合法有效，双方应按照合同约定履行义务。原告经被告董跃、韩春梅申请，分三次向其发放贷款，并约定还款期限、还款方式、贷款利率及逾期利率等，被告亦应当按照合同约定还款，但被告董跃、韩春梅从2014年7月12日起多次逾期还款，并且从2014年12月1日起至2015年1月26日没有还款，其累计逾期还款次数已经超过六次，根据《个人额度借款合同》第十条约定，原告有权终止对被告的授信额度，并且有权对已经发放的额度项下的贷款提前收回。因被告逾期还款，其还应当承担逾期还款所产生的罚息。因此，本院认为，原告要求解除其与被告董跃、韩春梅之间的《个人额度借款合同》，并且要求被告董跃、韩春梅提前偿还贷款本金及利息的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告曾梅以其所有的房产为被告董跃、韩春梅的借款合同提供担保，并办理了抵押登记，该担保行为合法有效，原告享有对该房产的抵押权，在借款人拒不还款的情况下，原告有权对该抵押房产处理后的价款享有优先受偿权。因此，原告要求对被告曾梅提供抵押的房产处理后的价款享有优先受偿权的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告曾梅辩称在签订合同时其被告知借款期限为5年，但合同中约定的借款期限及担保期限均为10年。本院认为，被告曾梅作为一个完全民事行为能力人，应当预见到自己的行为所产生的法律后果，并对该法律后果承担民事责任，因此，对其抗辩，本院依法不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行与被告董跃、韩春梅之间的《个人额度借款合同》。二、被告董跃、韩春梅于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行给付借款本金50173.66元、利息1360.04元（利息计算至2015年1月26日，2015年1月27日之后的利息按照合同约定计算至本判决确定履行之日止）。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢宁县支行对被告曾梅提供抵押担保的、位于睢宁县睢宁经济开发区苏源社区贾庄组300号的房产（房权证号：睢城字第××号）享有优先受偿权。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取787元，由被告承担（鉴于原告已预交，被告于履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员 郑 韬二〇一五年一月二十八日书 记 员 李雪子附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。