广东省深圳市南山区人民法院刑 事 判 决 书（2014）深南法刑初字第1374号公诉机关广东省深圳市南山区人民检察院。被告人李某，男。因本案于2014年6月9日被抓获，同日被刑事拘留，2014年6月26日被逮捕，现羁押于深圳市南山区看守所。辩护人傅政杰，广东广和律师事务所律师。被告人罗某，男。2014年5月19日被告人罗某到深圳市公安局沙河派出所投案自首，同日被刑事拘留，同年6月26日被深圳市公安局南山分局取保候审。辩护人方俊川，国信信扬（深圳）律师事务所律师。被告人黄某，男。因本案于2014年5月29日被抓获，同日被刑事拘留，同年6月26日被深圳市公安局南山分局取保候审。辩护人吴惠琳，广东普罗米修律师事务所律师。深圳市南山区人民检察院以深南检刑诉〔2014〕1696号起诉书指控被告人李某、罗某、黄某犯骗取贷款罪，于2014年11月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市南山区人民检察院指派代理检察员周晓冬出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人傅政杰、被告人罗某及其辩护人方俊川、被告人黄某及其辩护人吴惠琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。深圳市南山区人民检察院指控：2013年12月至2014年1月期间，被告人李某、罗某、黄某在明知蔡义、曹文琴等73人不符合申请平安银行贷贷平安商务卡贷款业务的情况下，为蔡义、曹文琴等73人提供虚假、伪造的深圳市万盛居家居建材广场相关资料到平安银行深圳华侨城支行申请办理贷款额度为人民币10万元的“贷贷平安商务卡”，并收取介绍费。为证实上述指控，公诉机关提供了到案经过、李某投案自首书及悔过书、被告人李某、罗某、黄某身份信息材料、调取证据通知书、接受证据材料清单、情况说明、平安银行深圳华侨城支行报案材料、企业材料及授权委托书、李某不予取保候审通知书及罗某、黄某取保候审的材料、受案登记表、立案决定书，证人邓北游、李文慧子、洪彦艺、李国宏、黄剑平、蔡志、刘远胜、陈辉的证言，被害单位平安银行华侨城支行报案材料，广东省深圳市南山区公安司法公（南）鉴（文检）〔2014〕3221号《鉴定书》，被告人李某、罗某、黄某的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人李某、罗某、黄某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，应以骗取贷款罪追究其刑事责任；并向本院提交深南检量建【2014】1482号量刑建议书，建议对被告人李某、罗某判处一年以下有期徒刑或者拘役，对被告人黄某判处一年至一年六个月有期徒刑，均判处三被告人罚金刑。被告人李某、罗某表示认罪。被告人黄某不认罪，其辩称其没有在明知不符合申请条件的情况下提供虚假材料，其只是按公司安排带人去平安银行开卡。被告人李某的辩护人辩称：1、被告人李某具有自首情节，认罪态度好，有明显的悔罪表现；2、被告人在本案中处于帮助犯罪的地位，实际贷款人并不是李某等三人，而是他们的朋友，银行的贷款资金也是直接发给贷款人，被告人在其中只是处于中介作用，且“介绍费”已全部退还贷款人；3、银行的重大损失还不能确定，这些实际贷款人已经有一部分实际还款，未还款人已经表明还款意愿；四、银行工作人员有一定的过失。被告人罗某的辩护人辩称：1、被告人罗某在本案中是听从李某的命令，带客户到银行去办理手续，被告人在本案中起次要作用，应当认定为从犯；2、被告人虽然参与了骗取贷款，但未有实际获益；3、被告人具有自首情节；4、被告人实施犯罪的动机，仅仅是因为其在公司里面工作，需要听从老板对其的安排，被告人犯罪的主观恶意不大；5、被告人归案后能够积极配合司法机关，认罪态度好；6、被告人罗某是本案第一个自动投案的，其供述一直稳定，应当采纳。被告人黄某的辩护人辩称：公诉机关对被告人黄某犯骗取贷款罪的指控事实不清、证据不足，理由如下：1、被告人黄某作为深圳市友利盈公司的普通职员，没有骗取贷款的犯罪动机；2、被告人在主观方面并不具有骗取银行贷款的犯罪故意，其并不清楚其他人具有协助他人骗取银行贷款的犯罪故意，只是被他人利用的犯罪工具；3、现有证据未能确认被告人存在起诉书控诉的参与“提供虚假、伪造深圳市万盛居家居建材广场相关资料”的危害行为；4、被告人同伪造深圳市万盛居家居建材广场相关资料没有任何关系；5、邓北游、李文慧子、李某、罗某等明显推卸责任，嫁祸于人；6、从证据体系看，本案没有充分的证据能够证明被告人有罪。综上，依法应宣告被告人黄某无罪。经审理查明：2013年12月至2014年1月期间，被告人李某、罗某、黄某在明知蔡义（女，湖北人，36岁）、曹文琴（女，湖北人，28岁）等73人不符合申请平安银行贷贷平安商务卡贷款业务的情况下，为蔡义、曹文琴等73人提供虚假、伪造的深圳市万盛居家居建材广场（以下简称万盛居）相关资料（包括伪造的“深圳市万盛居家居建材广场联营合同”、“万盛居经营证明”、“万盛居租金、水电费收据”等材料），然后，由李某负责联系银行工作人员，黄某和罗某负责拉客户并将蔡义、曹文琴等73人带到平安银行深圳华侨城支行申请办理贷款额度为人民币10万元（以下币种均为人民币）的“贷贷平安商务卡”，并向蔡义、曹文琴等73人分别收取人民币5000元至30000元不等的介绍费，共计约合人民币100余万元。截止2014年10月13日，仍有蔡义、曹文琴等33人未结清平安银行贷款，未结清贷款本息合计为人民币2643952.28元。另查明，2014年5月19日，被告人罗某主动到深圳市公安局沙河派出所投案自首，2014年6月9日，被告人李某主动投案。以上事实，有下列证据证实：1、被害人陈述：平安银行华侨城支行报案材料。证实“生哥”和“阿元”都知道带客户来办理什么业务，就是办理宝安万盛居商户“贷贷平安商务卡”贷款业务。2、证人证言（1）证人邓北游（银行工作人员）的证言，其证实2013年9月，李某和生哥、阿元介绍了10名客户是真的。2013年12月至2014年1月，李某和生哥、阿元用假材料为36名客户骗取款360万至今未还,李某承认36名客户不是万盛居客户，都是从外面拉回来的其他客户，经万盛居核实36人递交的材料全部是假的。经向客户了解才知道，这些客户大部分都向李某和李振昌、陈建支付了人民币2万元至4万元不等的中介费后，才办理了贷款，肖建军也拉了10多名贷款的客户给李某和李振昌，肖建军称拉一个客户收取了500元的中介费。其辨认出被告人李某是伪造资料申请商务卡的人，被告人黄某是阿元，被告人罗某是生哥。其没有参与和李某等人骗取平安银行贷款的事，也没有给李某等人提供万盛居材料模板和公章，没有向平安银行其他人员打招呼，要求给办卡人方便。黄某是李某的属下，主要负责带客户来支行办理贷款业务，黄某也知道他带客户到支行来办理什么业务，因为之前其和李文慧子曾多次在李某办公室见到过黄某，谈论“贷贷平安商务卡”和宝安万盛居的事情，黄也是在场的。万盛居的审查报告是办理“贷贷平安商务卡”贷款时要做的一个前期调查，主要是根据宝安万盛居的特点、经营情况等，给予商圈内客户一定的贷款额度，后来分行同意给每个商户人民币10万元的贷款额度。（2）证人李文慧子（银行工作人员）的证言，其证实友利盈实业有限公司的李某共安排60多名客户到他们银行骗取贷款，这60多名客户都是李某安排一个叫“阿元”、“生哥”的人带过来的，这些客户根本不符合申请的条件，他们伪造了申请材料向银行骗取了每个人十万元人民币额度的贷款，骗取金额共计600多万元人民币。银行审核时发现这些材料是伪造的后，其等找到李某、“阿元”、“生哥”，刚开始他们不承认他们伪造了审查材料，后来其等说找万盛居家建材广场管理处核实过了，他们才承认这些人是不符合申请条件的，所有申请材料都是他们伪造的。后来其等找到客户了解才知道，李某、“阿元”、“生哥”带这些客户到银行成功申请贷款后收取每名客户2-4万元人民币不等的好处费，60多个客户可以收取100多万元人民币的好处费。友利盈实业有限公司的李某共安排60多名客户到他们银行骗取贷款，但是在2014年3月31日报案时，已经有20多名客户归还了贷款，所以报案的时候就只提供了36名客户资料。2013年9月份，李某让“阿元”、“生哥”拿了10多份万盛居商户资料来到银行，成功办理了10多张“贷贷平安商务卡”，但这10多张卡是0额度的，其银行还派会计将卡送到了万盛居客户手中。后来其和邓北游再次找到李某，让他再介绍一些宝安万盛居的客户。2013年12月至2014年1月，李某让“阿元”、“生哥”陆续带了麦顺荣、张雨丹等36人自称是宝安万盛居商户来办理“贷贷平安商务卡”的业务，其等都以为是万盛居的商户，所以最终麦顺荣、张雨丹等36人成功办理我行10万元人民币额度的贷款。麦顺荣、张雨丹等36人不符合申请贷款的条件，他们都不是宝安万盛居的商户，都是李某让“阿元”、“生哥”在外面拉的客户。其听客户说李某等人收取从几千元到几万元不等的介绍费。其和邓北游已经明确告诉李某“贷贷平安商务卡”的业务要特定商圈和商户才能办理贷款业务，宝安万盛居就是其中之一。李某从外面拉来的麦顺荣、张雨丹等36人提供的《深圳市万盛居家居建材广场联营合同》、《市场方证明》、《深圳市万盛居家居建材广场收款收据》、《万盛居每月铺租/电费明细收费表》等材料经其等与万盛居管理处核实，都是虚假的材料，听客户说这些虚假的材料都是李某等人制作好后提供给他们的。黄某主要负责带客户来支行办理贷款业务，黄某也知道带客户来支行办理什么具体业务，就是办理宝安万盛居“贷贷平安商务卡”贷款，黄某还会在支行从旁边指导如何填写“贷贷平安商务卡”贷款相关表格。其辨认出被告人黄某是“阿元”，被告人罗某是“生哥”。（3）证人洪彦艺（万盛居管理处工作人员）的证言，其证实平安银行深圳华侨城支行提供的36份有关蔡义等人的联营合同（复印件），这36份联营合同盖印有“深圳市万盛居家装建材有限公司”、“深圳市万盛居家装建材有限公司合同专用章”、“深圳市万盛居家装建材有限公司财物专用章”字样的3个印章都是假冒的，明显与公司的公章不一样。经查阅公司资料，其公司从未与蔡义等36人签订过任何联营合同，这36人从未在其公司下属的市场经营。仔细观看这36份“收款收据”，初略看确实与其公司出具的收款收据相像，但是仔细观察就会发现这36份“收款收据”中没有印刷其公司的联系电话：0755-2758****,两者明显不一样，2008年至今，其公司的收款收据就没有改变过。我们公司的管理人员都不认识蔡义等36人。（4）证人李国宏（办卡人）的证言，其证实2013年12月份，有一名叫罗某的老乡打电话问其是否需要资金周转，并向其推荐平安银行“贷贷平安商务卡”的业务。这是平安银行对特定商圈（是深圳市宝安区万盛居家广场专柜）推出的一款信用贷款业务，其不符合该业务的申请条件，但是罗某说证明其本人是深圳市宝安区万盛居家广场专柜租户的资料他可以想办法给其弄一套（即他帮其伪造一份相关证明材料）。其记得他提供给其的虚假材料有“联营合同”、“证明”等材料，另外还让其在几张白纸上空白的地方签名按手印即可。罗某为了让其可以顺利拿到这笔贷款，而他可以拿到33﹪的介绍费，所以他替其伪造了“联营合同”、“证明”等材料。2013年12月30日到平安银行深圳华侨城支行申请完贷款后，银行给其发了一张0额度的卡，从银行出来后罗某就把该卡拿走了，说等平安银行把贷款额度发放到卡里，他扣完33﹪的介绍费之后才将卡给回其，直到2014年1月3日，罗某称平安银行的贷款额度已经批下来了，额度是10万元人民币，并要求其本人到深圳来拿卡，2014年1月6日，其从梅州到深圳宝安中心区找罗某，罗某当着其的面查询了卡的余额为67000元人民币。2014年1月下旬，其就接到自称是平安银行深圳分行的短信、电话催款，称其本人不符合该卡申请条件，涉嫌伪造申请资料骗取贷款，要求其本人尽快归还，后来平安银行深圳华侨城支行的工作人员和罗某一起到梅州找其，他们当面催其尽快还款，但是其一时无法全额归还本金，所以至今未还。其知道罗某介绍了几十个人和其一样到平安银行办“贷贷平安商务卡”的业务，当天和其一起到平安银行华侨城支行填写申请办卡材料时就有三四个人，但是这些人其都不认识。当时在平安银行华侨城支行办理该项业务时，和罗某一起的还有一名男子（罗某的同事），该名男子其不认识，该名男子将伪造的虚假申请材料交给其，并教其如何在虚假材料上签名确认，等其签完以后，该名男子就带着其去平安银行华侨城支行填写申请材料，当时该名男子已当面告诉其称其不符合申请办理“贷贷平安商务卡”的业务的条件，他们帮其伪造了一套申请材料，由于其第一次办理该项业务，不知道如何填写申请资料，该名男子还在旁边指导其如何填写。申请办理“贷贷平安商务卡”需要留一个联系电话，当时留的联系电话的SIM卡是罗某和他同事提供的，在银行填写申请资料时留下的联系电话就是他们给其SIM卡对应的电话号码，办理完后该SIM卡和银行卡被罗某的同事当着罗某的面收走。其辨认出被告人黄某是罗某的同事，被告人罗某是其说的罗某。（5）证人黄剑平（办卡人）的证言，其证实其在老家梅县松口听人介绍说深圳的“生哥”可以帮忙办理银行贷款，刚好缺钱用就找到了“生哥”，过了几天，来到深圳华侨城，“生哥”当时给其一些事先准备好的深圳万盛居家具建材广场的材料要其先背熟相关资料，还和其说，如果银行问起来，就说其是万盛居经营建材生意的，随后“生哥”就带其到了支行，填写“贷贷平安商务卡”申请表等材料，填完后，其拿到了1张“贷贷平安商务卡”，并按照“生哥”事先交代的密码，设置了密码，出来银行后，“生哥”就将卡拿走了，称如果贷款批下来会通知其。大约一个星期后，“生哥”就和其说钱已经批下来了，并将卡还给其，称卡内72000元，已扣除28000的介绍费。“生哥”给其出具的万盛居材料有万盛居的合同、租金、水电费之类的材料，这些材料都是证明其在万盛居经营的相关资料，都是复印件。都是“生哥”事先准备好的虚假的材料，其并不在万盛居实际经营。2014年3月初，“生哥”和平安银行的工作人员邓北游来梅州找其，说贷款已经到期了，要其先将贷款还给银行，“生哥”还将28000元介绍费退给其，2014年3月27日其就将贷款10万元和利息全部还清了。其辨认出被告人罗某是“生哥”。（6）证人蔡志（办卡人）的证言，其证实2013年11月下旬，李某和其说，现在可以办理一种10万元贷款，李某说只要有身份证就行。李某让其到支行办理，称到了支行，罗某“生哥”会在那等其，他会协助其办理的。其就按照李某的约定来到了支行，见到了“生哥”，“生哥”当时给了其一些事先准备好的深圳市万盛居家居建材广场材料，都是用A4纸打印好的，其中还在一些万盛居的收据上签名，银行工作人员也给了其一些材料，填写“贷贷平安商务卡”申请表等材料，填完后，其拿到了1张“贷贷平安商务卡”，并按照“生哥”事先交代的密码，设置了密码，出了银行，“生哥”就将卡拿走了，称如果贷款批下来会通知其。2014年1月份，李某打电话给其称钱已经批下来了，但是因为平安银行这个项目要取消了，所以贷款要还回给平安银行，他说他会将10万元人民币退回给平安银行，后来其就没管这事了。其辨认出被告人李某，被告人罗某是“生哥”，被告人黄某就是经常在李某公司见到的人。（7）证人刘远胜（办卡人）的证言，其证实2013年11月初，其老乡苏小英跟其说可以帮其和其老婆钟小花在平安银行办理银行贷款。到了2013年12月底，苏小英打电话让其和钟小花到她公司谈贷款的事，苏小英介绍了一名戴眼镜的男子李总，说李总可以帮其和钟小花办理平安银行贷款，说银行里有关系，能帮其搞定，还说等会安排员工带我们去平安银行华侨城支行。过了一会，另一名男子开车，其和钟小花坐在苏小英儿子的车里跟着那个男子的车来到平安银行华侨城支行，那名男子分别给其和钟小花、苏小英的儿子每人一套资料，资料名称标有深圳市万盛居家居建材广场字样，我们将资料交给了银行一名女性职员，分别填写了“贷贷平安商务卡”的申请表格，填完相关贷款资料后，其和钟小花、苏小英的儿子分别拿到1张“贷贷平安商务卡”，并按照男子事先交代的银行密码，办理了网银。办完后出了银行，男子就将我们三个人的卡拿走了，称如果贷款批下来会通知其。2014年1月22日，苏小英打电话让到她公司，到后，苏小英拿出2ＸＸ安银行卡，给其，说贷款下来了，2张卡里20万元贷款，中介公司抽走了15﹪（3万元），还剩17万元。然后苏小英又说提交的银行资料出了问题，银行方面正在查，中介公司已经有人被公安机关拘留，让我们尽快解决问题，中介公司会将抽取的15﹪（3万元）手续费退还给我们。由于闹的不愉快，其没拿卡和钱就离开了苏小英的公司。到了2014年2月15日，苏小英再次打电话让到她公司商量平安银行贷款的事，说要从其平安银行卡的贷款中归还欠她的钱款，当时其没带钱，只好同意了，之后从苏小英处拿回了“贷贷平安商务卡”。苏小英叫中介公司李总来说退手续费的事，过了一会，另一个不认识的男子说是李总公司的员工，将3万元现金给了其，说是2张卡中介手续费，并让其给他出具一份手续费已经退还的声明。带我们去银行的男子说，要想申请平安银行贷款必须要在万盛居实际经营，所以该男子就事先准备好了一些有关万盛居的资料给我们。其和钟小花、苏小英的儿子都不在万盛居经营。截止目前其和钟小花每张卡还了15000元本金，每张卡剩下85000元本金和利息没有归还。其辨认出被告人李某就是李总，被告人罗某就是带其和钟小花、苏小英儿子到平安银行华侨城支行办理“贷贷平安商务卡”的业务的男子。（8）证人陈辉（银行工作人员）的证言，其证实2013年9月份的时候（具体时间记不清了），支行的邓北游和李文慧子，就开始对宝安万盛居的这个贷款项目进行前期的立项、准备、洽谈等工作，贷款名称叫“贷贷平安商务卡”，即在特定商圈、商户内客户可以向我行办理10万至100万的个人贷款，但是宝安万盛居的项目我们统一都是10万元的贷款。随后支行将万盛居的项目上报给了平安银行深圳分行，分行审批通过后，就开始有客户来我们支行办理此贷款业务，前期都是邓北游和李文慧子在帮客户办理和审核业务。2013年10月份的时候（具体时间记不清了），邓北游安排其来帮客户办理“贷贷平安商务卡”业务。2014年1月份这个贷款项目被叫停了，理由是有人冒充万盛居的客户来办理贷款。邓北游是支行公司部的经理，是其和李文慧子的直属上司，李文慧子是宝安万盛居项目的主办人员。邓北游安排其负责给他们带来客户办理一下初核工作，也会在相关表格上签上自己的名字。李文慧子有事先和其打过招呼，让其看完申请材料直接给客户办卡。大约有10多人是直接拿复印件材料来办理“贷贷平安商务卡”业务，因为邓北游和李文慧子事先和其打了招呼，称让其只是负责给他们开卡，具体是审核工作还是由邓北游和李文慧子来审核。“生哥”和“阿元”是专门带客户来办理“贷贷平安商务卡”贷款的人。“生哥”和“阿元”带客户过来后，会将事先准备好的一些宝安万盛居材料：《深圳市万盛居家居建材广场联营合同》、《市场方证明》、《深圳市万盛居家居建材广场收款收据》、《万盛居每月铺租/电费明细收费表》等相关贷款材料拿给客户，然后也从旁边指导客户填写相关申请表格。其辨认出被告人罗某就是“生哥”，被告人黄某就是“阿元”，“生哥”和“阿元”就是2014年10月至12月期间带人前往平安银行华侨城支行办理“贷贷平安商务卡”业务的人。3、物证、书证（1）到案经过、李某投案自首书及悔过书，证实被告人罗某于2014年5月19日投案自首，并如实供述犯罪事实。被告人黄某2014年5月29日被公安机关传唤到案。被告人李某2014年6月9日主动投案，但拒不交代犯罪事实，2014年6月26日手书悔过书，承认犯罪事实。（2）被告人李某、罗某、黄某身份信息材料。◊3◊调取证据通知书、接受证据材料清单，万盛居公司出具的蔡义、曹文琴等36人未与其公司签订联营合同的证明；沙河派出所接受平安银行华侨城支行材料：情况说明、已还款人员名单、未还款人员名单（万盛居有70人申请了贷款，截止2014年6月4日，34人已还清、36人未还款）。截止2014年6月5日，36名未还款客户中有6人归还贷款，剩余30人仍未还款，未结清贷款合计200多万。接受刘远胜平安银行卡6230582000005295608银行卡复印件一份；万盛居联营合同、证明、收款收据、电费收费表（证明36人假冒万盛居商户）、平安商务卡申请书、章程、调查表、声明及承诺书、贷款合同（证明36人申请贷款）、个人账户交易明细清单（证明平安银行放贷360万给36人）、收条（证明李某退给44人平安银行贷款保证金）；万盛居联营合同、证明、收款收据、电费收费表、平安商务卡申请书、章程、调查表、声明及承诺书、贷款合同（证明37人申请贷款）。（4）情况说明：说明涉案公章因丢弃，已无法鉴定真伪。（5）平安银行深圳华侨城支行报案材料、企业材料及授权委托书等。（6）不予取保候审通知书：对李某不予取保候审。（7）受案件登记表、立案决定书：深圳市公安局南山分局沙河派出所2014年3月31日接受报案，2014年4月1日立案侦查。（8）接受证据材料清单，接受平安银行工作人员邓北游提供的《平安银行关于贷款人还款明细表》，证实截止2014年10月13日，贷款的73名“万盛居”客户中，33人未结清贷款，未结清贷款本息合计2643952.28元人民币。4、鉴定意见书，广东省深圳市南山区公安司法鉴定《鉴定书》公（南）鉴（文检）［2014］3221号：经鉴定，冒充万盛居商户出具给平安银行华侨城支行的证明材料上盖有的“深圳市万盛居装潢建材有限公司”印章与深圳市万盛居装潢建材有限公司印章不是同一枚印章。5、被告人的供述与辩解（1）被告人李某的供述与辩解，其供述2013年9月份的一天，平安银行华侨城支行的工作人员李文慧子、邓北游来公司找其，说平安银行推出一种名为“贷贷平安商务卡”的业务，但是这种业务必须是特定的商圈客户（例如宝安的万盛居家广场），贷款额度人民币10万元，贷款利息是每月1分5，希望其介绍一下客户，李文慧子说如果我们介绍客户办理贷款可以从中收取一些介绍费。随后，其、黄某和罗某商量可以介绍一下客户从中赚取介绍费，随后各自在身边朋友发放这个贷款消息，当时商量好，每个客户最少收取5000元手续费，介绍费里李文慧子、邓北游要收取的30﹪提成，收到后统一由其保管，最后大家拿出来分。其、罗某和黄某在介绍客户办理贷款业务时，李文慧子、邓北游提供了虚假的审批资料模板，包括《深圳市万盛居家居建材广场联营合同》、《市场方证明》、《深圳市万盛居家居建材广场收款收据》、《万盛居每月铺租/电费明细收费表》，还有2枚万盛居的公章分别是“深圳市万盛居装潢建材有限公司”、“深圳市万盛居装潢建材有限公司财物专用章”。其等根据李文慧子、邓北游提供的虚假的审批资料模板，制作了一批虚假的审批材料，包括《深圳市万盛居家居建材广场联营合同》、《市场方证明》、《深圳市万盛居家居建材广场收款收据》、《万盛居每月铺租/电费明细收费表》，然后用2枚伪造的公章在上述虚假审批材料上盖章后，将相关审批资料复印，制作成一套虚假的万盛居商户贷款资金复印件拿给贷款客户，并带着客户到平安银行华侨城支行办理贷款业务。平安银行的李文慧子、邓北游、陈辉等人主要负责对这些假冒的万盛居商户进行审核，按照平安银行规定是要审核贷款人资料原件的，但是因为其等和银行的李文慧子、邓北游、陈辉等人员都知道这些都是假冒的万盛居商户，所以李文慧子、邓北游、陈辉等工作人员只看完其等制作的虚假贷款资料复印件后，就直接盖上“与原件核对相符”的章，贷款的客户再填写《个人信用额度贷款合同》、《贷贷平安商务卡业务申请书》、《贷贷平安商务卡客户调查表》、《平安银行贷贷平安商务卡面谈面签声明及贷款用途承诺书》等相关资料后，支行就会给客户一张“贷贷平安商务卡”，黄某、罗某就会带这些客户离开支行，并收走客户的贷款卡，一般3个工作日后，贷款就会批下来，将10万元直接打到贷款客户的“贷贷平安商务卡”里，其等就会扣除相应的介绍费后，将卡再交给客户。2013年11月底至2014年1月7日，介绍了大约60多人到平安银行华侨城支行办理“贷贷平安商务卡”，这60多人每人贷款额度都是人民币10万元。2014年1月份，平安银行华侨城支行的工作人员邓北游、李文慧子来到公司找到其、黄某、罗某，说出事了，说当初他们银行不规范，现在分行要停止发放贷款给这些客户，而且平安银行深圳分行也要派人下来查此事，要求配合银行找这些客户，把钱还给银行，还要其等退了收取的介绍费，经过其等和平安银行华侨城支行的工作人员邓北游、李文慧子、陈辉、金鑫等人的催收，这期间有30多名客户陆续将钱还给了平安银行。2014年3月份，剩余的30多名客户贷款期限到了仍没有归还本金及利息，邓北游、李文慧子再次要求其等配合银行上门找贷款客户，其和罗某跟邓北游、李文慧子一起前往梅州、广州等地找这些客户催收，但催收效果不好，很多客户钱已经投到生意上了，暂时无法全部还清，但是愿意分期归还本金和利息。2013年12月，成功办理了几个客户，其在公司楼下的咖啡店内，给李文慧子5000元的介绍费，之前说好的李文慧子、邓北游要收取的30﹪提成，剩下的钱后来出事了就没有给了。其等3人也是通过发展中介，让中介介绍他人来办理贷款业务，中介大约有2个人，分别是李振昌（主要介绍广州客户）和“阿益”（主要介绍梅州客户）李振昌介绍了大约20多名广州客户，罗某通过“阿益”介绍了10多名梅州的客户。其主要负责和邓北游、李文慧子联系，黄某和罗某主要负责带客户到支行办理贷款手续。其、黄某和罗某没有明确说明这些虚假贷款材料具体由谁负责，其三人谁有空谁弄。邓北游、李文慧子主要负责银行那边的审核工作，银行规定必须审核原件，所以要邓北游、李文慧子在银行负责内应，否则是无法通过贷款审核的。2013年9月底的一天，李文慧子、邓北游来到公司，把自己的工作胸牌给了我们，让其等带上她的工作牌到宝安万盛居冒充平安银行工作人员在商铺前拍照，因为其等刚刚介绍客户办理贷款前，平安银行的工作人员都要亲自到宝安万盛居核实身份，看贷款人是否在万盛居有实际经营。到了中后期办理贷款的客户太多了，李文慧子、邓北游就自行前往万盛居商铺前拍照，不再需要冒充了。都是黄某和罗某去冒充平安银行工作人员。2014年11月份，邓北游和李文慧子称出事了，我们3人就将工作牌和2枚宝安万盛居的假公章扔了。其不想跟客户之间发生关系，每次都是转账到第三方账号，第三方账号有个人账户、公司账户、商铺账户、消费账号等，太多记不清了，都是其认识的朋友名下的账户。其等一共收取了100多万元介绍费，已全部退给了介绍人，再由介绍人退还给贷款人，贷款人还向我们出具了收条。岑世模、谢利浩、李振昌、陈建都没有参与协助客户骗取贷款。李振昌、陈建负责拉客户过来后收取介绍费。平安银行工作人员邓北游和李文慧子是组织策划者，他们俩主动找到其等，教如何造假，要其等去拉人头过来，而且没有邓北游和李文慧子在银行内部配合审批的话，银行根本就不会通过贷款的审批工作。伪造的万盛居公章是李文慧子给我的，当时其、罗某、黄某、李文慧子都在场。（2）被告人罗某的供述与辩解，其供述2013年11月下旬至12月初，有梅州、广州等地的客户60多人来公司办理平安银行“贷贷平安商务卡”贷款业务，贷款额度人民币10万元，这60多名客户都是李某在梅州、广州等地发放贷款的消息客户上门办理的，骗取贷款成功后，就会回去又介绍其他人来贷款，也有梅州老乡找到其办理贷款。李某安排其和黄某协助客户骗取平安银行贷款，首先李某安排员工岑世模、谢利浩帮这些客户制作虚假的万盛居家广场联营合同和相关单据（证明、收款收据、物业水电等缴款记录），冒充是万盛居家广场内经营的商户，万盛居家广场的公章（合同章、财物章）是李某在外面私刻的，随后又安排其和黄某将这些客户带到平安银行深圳华侨城支行，办理“贷贷平安商务卡”贷款业务，每人向银行骗取了人民币10万元贷款，在介绍这些客户成功骗取平安银行贷款后，李某从中收取每人5000元至3万元不等的介绍费，李某共收取中介费100多万元（具体金额不详）。2014年1月份，平安银行工作人员发现上述60多人是冒充万盛居家广场商户，平安银行华侨城支行的工作人员邓北游、李文慧子来公司找李某，要求配合银行找这些客户，李某安排其等分头电话联系这些客户，李某又退还了客户介绍费。这期间有30多名客户陆续将钱还给了平安银行。2014年3月份，剩余的30多名客户贷款期限到了仍没有归还本金及利息，邓北游、李文慧子再次要求李某配合上门找贷款客户，李某安排其和黄某协助邓北游、李文慧子一起前往梅州、广州等地找这些客户。2014年1月份的一天上午，平安银行华侨城支行的工作人员邓北游、李文慧子来公司找李某，他们三个人在办公室商量如何应对36人骗取贷款的事情，因为当时门没有关，其当时听到他们商量的大意是，找一个人出来冒充万盛居家广场管理处的工作人员，等平安银行深圳分行的人员下来检查时，用这个假冒的万盛居家广场管理处工作人员来证实这36人就是万盛居家广场商户。骗取贷款的事是李某一手操作的，其、黄某、岑世模、谢利浩有参与，另外，一个叫陈建的，一个叫李振昌的也协助了。大约2013年9、10月份（具体时间记不清了），平安银行的李文慧子、邓北游来他们公司找李某，其有看到过李文慧子、邓北游给过一份审查报告给李某，但具体报告内容其没有见过。李文慧子、邓北游都有参与协助他人骗取平安银行贷款，李文慧子、邓北游主要负责银行审批这一块，因为没有银行工作人员的配合，不可能通过银行审批。黄某也有参与，黄某和其一样，主要是带一些客户到平安银行，其协助、指导客户办理“贷贷平安商务卡”贷款业务，只是因为黄某不会驾驶车辆，所以李某如果让黄某带客户的话，都会叫其驾车去接黄某，然后再送他们到平安银行，有时候黄某也会直接让其去接他，然后再带客户去银行办理。（3）被告人黄某供述及辩解，其取保候审前后均不供认。其供述其根据老板李某的安排送人到银行，其不知道这些人去做什么其也没问。上列证据均经庭审示证、质证，本院查证属实，足以认定。本院认为，被告人李某、罗某、黄某以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立。认定被告人黄某参与实施本案的证据有二同案被告人的供述、相关银行工作人员的证言及相关贷款人的证言，足以证实被告人黄某对贷款诈骗一事不仅知情，也参与了实施，对其及辩护人的相关辩称不予采信。在共同犯罪中，被告人李某作用较大，系主犯，被告人罗某、黄某起次要作用，系从犯，对从犯依法予以从轻处罚。被告人李某、罗某犯罪后主动投案，如实供述自己的犯罪事实，有自首情节，依法予以从轻处罚。综合本案的事实情节，本院认为被告人李某、罗某有悔罪表现，没有再犯罪的危险，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，亦可达到惩戒的目的，决定对其适用缓刑。综合考虑本案事实情节及公诉机关的量刑建议，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳，依法上缴国库。）三、被告人黄某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年2月10日起执行至2015年8月9日止。罚金自本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）二、被告人罗某犯骗取贷款罪，判处拘役四个月，缓刑八个月，并处罚金人民币五千元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳，依法上缴国库。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  张国辉人民陪审员  邹东玲人民陪审员  沈金芳二〇一五年一月六日书 记 员  石银芳