重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第05461号原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路110号，组织机构代码90286917-8。负责人欧建成，行长。委托代理人周玉，重庆索通律师事务所律师。委托代理人徐茜，重庆索通律师事务所律师。被告李陵江，男，汉族，1964年4月25日出生，住重庆市渝北区。委托代理人张在容，女，汉族，1964年1月23日出生，住重庆市渝北区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）诉被告李陵江信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由汪曼霞独任审判，适用简易程序公开进行了审理。原告农业银行渝中支行的委托代理人周玉、徐茜到庭参加了诉讼；被告李陵江经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，李陵江于2009年10月在农业银行渝中支行处申请金穗贷记卡（个人卡）一张，授信额度为人民币25万元。李陵江在申请贷记卡时阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》（以下简称“合约”）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称“章程”）的全部内容，并自愿遵守合约的规定。合约明确约定：（1）申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。（2）申请人使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，透支金额从银行记账日起计息。（3）本合约以日利率万分之五计息，按月计收复利。并根据中国人民银行的有关规定进行调整。（4）申请人同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、未到期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。（5）申请人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款和费用的，农业银行渝中支行可委托催收机构向被告催收，可直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由申请人承担。农业银行渝中支行于2009年11月向李陵江提供授信额度为25万的信用卡，李陵江持卡进行透支消费并正常履行还款义务；但自2014年5月11日起，李陵江透支消费后，一直未能正常还款。鉴于李陵江的严重违约行为，农业银行渝中支行已多次催收其还款，并要求李陵江限期偿还所有到期及未到期债务的本金、利息、罚息、复利、滞纳金等各项费用，但李陵江一直没有履行还款义务。为维护农业银行渝中支行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、判决李陵江立即支付截止至2015年2月24日贷款本金494989.7元，利息43248.22元，费用7970.50元，滞纳金25973.01，共计572181.43元；2、判决李陵江立即支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、滞纳金（其中以尚欠本金494989.7元为基数按日利率万分之五计收利息，以尚欠本金494989.7元为基数按月利率百分之五计收滞纳金，以利息43248.22元为基数按日利率万分之五按月计收复利）；3、判决李陵江支付农业银行渝中支行为实现债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、公告费等）。被告李陵江辩称，对农业银行渝中支行陈述的事实无异议，但授信额度是50万元不是25万元，所以我们才能消费50万元。我是从2015年1月没有开始还款的，之前都是按时还款，由于遇到一些困难，所以才没有按时还款。对农业银行渝中支行起诉的本金、利息、罚息、复利没有异议，但对2015年2月25日后的滞纳金我认为不应该收了。经审理查明，2009年11月，李陵江向农业银行渝中支行提交了金穗贷记卡调查审查审批表，经中国农业银行股份有限公司重庆市分行审批，其卡授信额度为50万元，该审批表的第3页是《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，其中第四条利息和费用第2条载明，对于非现金交易，金穗贷记卡申请人在免息还款期（自银行记帐日起至月对帐单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记帐日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对帐单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。第5条载明，本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。在收费标准栏内载明了滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。同时，在该领用合约的下方申领人签署文件处，载明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》（可通过中国农业银行网站下载或网点查阅）和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。在主卡申领人签名处有李陵江签字。之后，农业银行渝中支行经审查，向李陵江核发了信用卡，李陵江先后以消费、取现等方式从其人民币帐户中透支。截止至2015年2月24日，李陵江信用卡帐户尚欠透支的本金494989.7元，利息43248.22元，费用7970.50元，滞纳金25973.01。另查明，2015年2月26日，农行渝中支行与重庆索通律师事务所签订了《律师代理工作任务书》，约定农行渝中支行将包括李陵江案在内的信用卡纠纷委托给重庆索通律师事务所代理，并向重庆索通律师事务所支付李陵江案律师费28609元。同时重庆索通律师事务所向李陵江邮寄了“关于宣布贷款立即到期并要求立即结清全部借款本息的函”，该函要求李陵江立即偿还全部欠款本息并承担相关的费用。上述事实，有原告农业银行渝中支行的陈述；金穗贷记卡调查审查审批表、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、交易明细查询等证据载卷为凭，并经庭审质证，可以作为定案的依据。本院认为，双方当事人在民事活动中应当遵循诚实信用原则。农业银行渝中支行的领用合约符合法律规定，李陵江在农业银行渝中支行的审批表中承诺自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，在办理农业银行渝中支行的信用卡后以刷卡、取现等方式从该卡的账户上透支，未及时归还，其拖欠未还的行为已构成违约。现农业银行渝中支行按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关规定，有权要求李陵江归还本金，并按照该领用合约的约定计收利息、复利及费用等。关于原告农业银行渝中支行要求被告李陵江支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的滞纳金问题，因领用合约中规定的滞纳金的收费标准为最低还款额未偿还部分的5%，农业银行渝中支行未向本院提交最低还款额的明确数据，其按未还本金494989.7元的5%计算收取滞纳金的要求明显与其领能合约中规定的最低还款额不符，依照谁主张谁举证的证据规则，对农业银行渝中支行的该项请求本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告李陵江自本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行借款本金494989.7元，截止至2015年2月24日的利息43248.22元，费用7970.50元，滞纳金25973.01；并支付自2015年2月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利（其中以尚欠本金494989.7元为基数按日利率万分之五计收利息，以利息43248.22元为基数按日利率万分之五按月计收复利）；二、被告李陵江自本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行律师费28609元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果被告李陵江未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9522元，本案减半收取4761元，由被告李陵江负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  汪曼霞二〇一五年八月二十六日书记员  马 嘉