文书内容广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初8154、8559、8618号原告：深圳前海微众银行股份有限公司，住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），经营场所：广东省深圳市南山区沙河西路1819号深圳湾科技生态园7栋A座，统一社会信用代码：9144030031977063XH。法定代表人：顾敏，董事长。委托诉讼代理人：刘李梅，广东普发律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑大力，广东普发律师事务所实习律师。8154号案被告：李瑶瑶，男，汉族，1992年出生，住址安徽省濉溪县百善镇马乡村。8559号案被告：许少煌，男，汉族，1990年出生，住址广东省潮州市潮安区龙湖镇。8618号案被告：杨晓斌，男，回族，1987年出生，住址贵州省贵阳市。原告深圳前海微众银行股份有限公司与三案被告金融借款合同纠纷三案，本院立案受理后，依法进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘李梅、郑大力到庭参加了诉讼，三案被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。三案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下，8154号案：1、判令被告支付截至2018年3月22日的贷款欠款本金人民币17,000元（以下币种均为人民币）、利息434.52元、罚息2,691.27元，利息、罚息等其他费用按照《借款额度合同》约定计算至全部清偿之日止；2、被告承担全部诉讼费用。8559号案：1、判令被告支付截至2018年3月22日的贷款欠款本金152,000元、利息2,558.4元、罚息16,066.8元，利息、罚息等其他费用按照《借款额度合同》约定计算至全部清偿之日止；2、被告承担全部诉讼费用。8618号案：1、判令被告支付截至2018年3月22日的贷款欠款本金142,000元、利息4,758元、罚息9,988.2元，利息、罚息等其他费用按照《借款额度合同》约定计算至全部清偿之日止；2、被告承担全部诉讼费用。三案被告均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三案被告无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃质证，本院对原告提交证据依法予以采信，并根据原告陈述和经审查确认的证据，认定事实如下：一、三案被告分别与原告以电子形式签订了《借款额度合同》，通过密码验证方式确认签署，并生成其电子账户卡号，合同约定主要内容为：1、还款方式为按月分期等本还款，每期还款金额=贷款本金/贷款期数+（贷款本金-累计已还本金）×贷款日利率×当期实际天数；2、被告的同一笔借款中，扣款顺序依合同约定默认为先前期、后当期和先费用、利息、后本金，原告有权根据被告的信用状况和原告的风险政策将扣款先后顺序变更为本金、利息、罚息；3、若被告有多笔借款，其在还款时可自行勾选其中任意一笔或几笔借款进行偿还，无需遵循借款先后顺序，但每一笔借款的本金、利息、罚息扣款顺序仍如第2点所述；4、若被告逾期还款，原告可从逾期之日起对逾期未还本金按约定利率加收50%计收罚息，直至清偿逾期本息为止；5、若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的利息、罚息，并自此就全部未还本金开始计收罚息。二、原告向各案被告指定的银行账号发放贷款后，双方就还款日、借款期数、借款到期日等进行了约定，并确认涉案借款的日利率，各案被告通过密码验证成功确认上述借据内容。三、三案借款日利率均为0.03%。四、三案被告截至2018年3月22日仍拖欠本金、利息和罚息。五、根据原告提交的各案被告借款、还款记录，核算出的各案被告截至2018年3月22日的未还借款本金数额与原告诉求未还本金金额一致。各案借款金额、各期应还本金、借款到期日/提前终止日前已逾期数等信息如下：            案号              借款金额（元）              放贷时间              期数              还      款日              各期应还本金（元）              借款到期日              提前终止日              已逾期数              还款情况                  8154号              17000              2016年9月17日              5              17              3400              2017年2月17日              2017年1月16日              3                                8559号              40000              2017年3月29日              10              5              4000              2018年2月5日              2017年8月4日              1              2017年5月5日还26220元；2017年6月5日还25636.8元。                  40000              2017年3月29日              10              5              4000              2018年2月5日              2017年8月4日              1                  40000              2017年3月29日              10              5              4000              2018年2月5日              2017年8月4日              1                  40000              2017年3月29日              5              5              8000              2017年9月5日              2017年8月4日              1                  40000              2017年3月29日              10              5              4000              2018年2月5日              2017年8月4日              1                  8618号              40000              2017年3月7日              20              28              2000              2018年11月28日              2017年10月27日              3              2017年4月28日还2540元；2017年5月28日还9890元；2017年6月28日还9395元。                  40000              2017年4月15日              20              28              2000              2018年12月28日              2017年10月27日              3                  40000              2017年4月15日              20              28              2000              2018年12月28日              2017年10月27日              3                  40000              2017年4月15日              20              28              2000              2018年12月28日              2017年10月27日              3      本院认为，原、被告签订的《借款额度合同》合法有效，当事人应依约履行各自义务。被告借款后未按时足额偿还本息，已构成违约。原告提起本系列案诉讼，要求各案被告偿还本金、利息和罚息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。本系列案原告与各案被告签署的《借款额度合同》项下部分需偿还的本金尚未全部到期，但因各案被告逾期还款，原告依合同约定确定提前终止日期，要求各案被告提前归还全部未还本息，有事实和法律依据，本院予以支持。关于利息问题，涉案贷款约定日利率均为0.03%，折合年利率为10.95%（0.03%×365）；如被告逾期还款，应在约定利率基础上加收50%计收罚息，即逾期还款期间不再计收利息，而按约定利率150%的标准计收罚息，原告主张的该部分罚息实质为逾期利息，经核算逾期利率折合年利率为16.425%（10.95%×150%），上述计息标准均未超出法律保护范围，本院予以采纳。关于本系列案借期内利息的计息期间及基数的问题，因原、被告约定若被告逾期还款，原告有权根据实际情况，确定提前终止日，要求其提前归还已发放的全部借款本金及已发生的借期内利息、逾期利息，并自此就全部未还本金开始计收逾期利息。故原告诉求的借期内利息的计息基数应为提前终止日（或借款到期日）前的各期本金，并按照年利率10.95%的标准自借款之日起计至各期本金应当还款之日止。各案被告已偿还的部分借期内利息予以抵扣。关于本系列案逾期利息的计息期间及基数的问题，其中提前终止日（或借款到期日）前的逾期利息，应以各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起按照年利率16.425%的标准计至提前终止日（或借款到期日）止，此后的逾期利息应以全部未还本金为基数自提前终止日（或借款到期日）次日起按照年利率16.425%的标准计至实际偿还之日止。各案被告已偿还的部分逾期利息予以抵扣。三案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此可能产生的不利后果由其自行承担。本案经缺席审理，现依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国电子签名法》第八条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、8154号案被告李瑶瑶、8559号案被告许少煌、8618号案被告杨晓斌自本判决生效之日起十日内偿还原告深圳前海微众银行股份有限公司借款本金及借期内利息（借期内利息以提前终止日或借款到期日前的各期应还本金为基数，按照年利率10.95%的标准，自借款之日起计至各期本金应当还款之日止，已偿还的部分予以抵扣）；二、8154号案被告李瑶瑶、8559号案被告许少煌、8618号案被告杨晓斌于本判决生效之日起十日内向原告深圳前海微众银行股份有限公司偿还逾期利息（按照年利率16.425%的标准计算，其中提前终止日或借款到期日前的逾期利息以逾期的各期未还本金数额为基数自各期本金应当还款次日起计至提前终止日或借款到期日止；提前终止日或借款到期日后的逾期利息以全部未还本金为基数自提前终止日或借款到期日次日起计至实际偿还之日止，已偿还的部分予以抵扣）。（各案全部未还本金数额、逾期的各期未还本金及逾期期数、提前终止日或借款到期日等信息详见附表）如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三案受理费、公告费（金额详见附表），由三案被告分别负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  王莘惠人民陪审员  田 敏人民陪审员  陈 琼二〇一八年七月六日书 记 员  王 秀附表            案号              全部未还本金（截至2018年3月22日，单位：元）              提前终止日/借款到期日前已逾期各期未还本金数额及逾期期数      （元/期×N期）              提前终止日/借款到期日              案件      受理费（元）              公告费（元）                  8154号              17,000              3,400×3              2017年1月16日              303.14              9.44                  8559号              152,000              4,000×1              2017年8月4日              3,712.5              9.44                  4,000×1              2017年8月4日                  4,000×1              2017年8月4日                  8,000×1              2017年8月4日                  4,000×1              2017年8月4日                  8618号              142,000              2,000×3              2017年10月27日              3,434.92              9.44                  2,000×3              2017年10月27日                  2,000×3              2017年10月27日                  2,000×3              2017年10月27日