文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1971民初27045号原告：东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：东莞市南城区鸿福路200号第一国际汇一城5号办公楼1708室，统一社会信用代码：9144190068637396XA。法定代表人：袁德宗，董事长。委托诉讼代理人：陈卫珊，广东法仕律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭翠芳，广东法仕律师事务所律师。被告：张敬仪，女，1964年11月3日出生，汉族，住广东省东莞市，被告：冼伟良，男，1959年1月12日出生，汉族，住广东省东莞市，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告张敬仪、冼伟良小额借款合同纠纷一案，本院于2019年8月27日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的委托诉讼代理人彭翠芳，被告张敬仪，到庭参加诉讼。被告冼伟良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.两被告立即向原告偿还借款本金560000元及支付利息、违约金（利息以560000元为基数，按照月利率1.8%的标准，自2018年11月25日起计算至所有费用还清之日止；违约金以560000元为基数，按照月利率0.2%的标准，自2018年11月25日起计算至所有费用还清之日止）；2.被告立即向原告赔偿律师费损失20900元；3.确认原告在第1-2项诉讼请求及本案诉讼费用所确定的债权范围内就拍卖、变卖位于东莞市石龙镇××路××至××花园××商业、住宅楼604[不动产登记证明号：粤（2018）东莞不动产权第0102683号]的房屋所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由:2018年6月4日，被告与原告签订《授信额度协议》和《最高额抵押合同》。随后，两被告以资金周转问题向原告借款600000元并签订《个人借款合同》，借款期限为2018年6月6日至2023年6月5日止，还款方式为等额本金，每月应付利息按照《个人借款合同》附件1《每月还款计划表》支付，且原告因追究被告违约责任而支出的所有费用（包括但不限于律师费、差旅费等）均由被告承担。2018年6月6日，原告分两笔向两被告发放借款共600000元，同时两被告向原告出具《借款借据》确认收到上述借款。但被告借款后，仅归还了四期本息和2018年11月24日前的利息和违约金，经原告多次催告，并未依约归还本息，其行为已经构成违约。原告现宣布两被告案涉债务全部提前到期，并要求两被告一次性支付借款本息及承担相应的违约责任，故诉至法院。被告张敬仪辩称，被告同意还款，但是不清楚利息的具体计算方式，而且借款当天已向原告交回30000元。被告冼伟良没有进行答辩，亦没有向本院提交任何证据。经审理查明，2018年6月4日，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司与被告张敬仪、冼伟良签订了一份《授信额度协议》，约定：两被告在协议约定的授信有效期限内可向原告申请使用的最高额度为1600000元，本协议授信额度的使用期限为2018年6月4日至2026年6月3日。同日，原告与被告张敬仪又签订了一份《最高额抵押合同》，约定本合同的主合同为前述的《授信额度协议》，所担保的主债权为2018年6月4日至2026年6月3日原告依据与被告签订的借款合同等而享有的债权，所担保的债权最高本金余额为1600000元，抵押物为被告张敬仪所有的位于东莞市石龙镇××路××至××花园××商业、住宅楼604（不动产单元号：441905001008GB01000F00260028），并办理了抵押登记，抵押权人为本案原告，抵押顺位是第二顺位。2018年6月4日当天，被告张敬仪、冼伟良还与原告签订一份《个人借款合同》，约定：张敬仪、冼伟良向原告借款600000元，借款期限60个月（自2018年6月6日至2023年6月5日），还款方式为等额本金，借款总应付利息为334314元，按月计算利息，具体应付利息详见附件1《每月还款计划表》（还款期间为2018年7月至2023年6月，每月应还本金10000元，每月应还利息按利率计算）；若张敬仪、冼伟良偿还金额不足，原告有权决定偿还本金、利息、违约金的顺序；若张敬仪、冼伟良未按合同约定履行归还本金或支付利息义务，原告有权要求被告自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算，并有权提前收回剩余本金，由张敬仪、冼伟良支付剩余本金3%的提前还款违约金；若因张敬仪、冼伟良违约产生的包括律师费、诉讼费等费用，由两被告承担。签署上述协议后，原告于2018年6月6日向张敬仪、冼伟良转账支付600000元。本案庭审时，原、被告双方确认，每月还款日为当月6号，两被告于2018年7月5日向原告归还20800元、2018年8月9日向原告归还20974元、2018年9月6日向原告归还23188元、2018年10月12日向原告归还20260元、2018年12月14日向原告归还20000元。被告张敬仪还主张其于2018年6月6日向案外人冯达红转账支付过30000元，也是归还给原告的款项，但原告对此不予确认。另查，原告于2019年7月17日与广东法仕律师事务所签订一份《民事代理合同》，委托该所律师追索本案债权，并支付律师费20900元。上述事实，有《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《个人借款合同》、每月还款计划表、《民事代理合同》、律师费发票、银行流水等以及本案的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告冼伟良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩和质证的权利。原告提交银行汇款记录及被告张敬仪、冼伟良签名的《个人借款合同》等，在被告没有相反证据提交的情况下，本院采信原告提交的上述证据，确认原告曾向被告张敬仪、冼伟良出借600000元。结合双方签署的每月还款计划表，每月应还本金均为10000元，利息从10800元起基本每月递减，可以推算出案涉借款的月利率为1.8%。结合两被告的实际还款情况，以及双方约定的逾期还款按每日0.2%计付违约金计算高于法律的强制性规定，本院将被告已付的逾期还款违约金按年利率36%计，多出来的部分折抵本金。即截至2018年12月4日，被告张敬仪、冼伟良尚欠原告借款本金556922.17元未还。具体计算详见下表：            时间              出借款项金额              归还款项金额              已还本金金额              按月利率1.8%计的利息金额              逾期利息（按年利率36%计）              可折抵的本金金额              剩余未还本金金额                  2018年6月6日              600000元              ∕              ∕              ∕              ∕              ∕              600000元                  2018年7月5日              ∕              20800元              10000元              10800元              ∕              ∕              590000元                  2018年8月9日              ∕              20974元              10000元              10620元              30元              324元              579676元                  2018年9月6日              ∕              23188元              10000元              10434.17元              ∕              2753.83元              566922.17元                  2018年10月12日              ∕              20260元              10000元              10204.6元              60元              ∕              556922.17元                  2018年12月14日              ∕              20000元              0元              19535.4元              460元              ∕              556922.17元      {针对张敬仪在2018年8月9日归还的20974元，因比约定的归还日期逾期3天，那么被告应付的逾期利息计算为：10000元×36%÷12月×（3天÷30天）=30元，那么被告多付的部分324元（20974-10000-10620-30）应折抵本金，即截至2018年8月9日，被告尚欠原告借款本金为579676元。针对张敬仪在2018年9月6日归还的23188元，同上，那么被告多付的部分2753.83元（23188-10000-10434.17）应折抵本金，即截至2018年9月6日，被告尚欠原告借款本金为566922.17元。针对张敬仪在2018年10月12日归还的20260元，同上，因比约定的归还日期逾期6天，那么被告应付的逾期利息计算为：10000元×36%÷12月×（6天÷30天）=60元，但被告尚欠原告逾期利息4.6元（20260-10000-10204.6-60）未付。针对张敬仪在2018年12月14日归还的20000元，同上，那么被告应付的逾期利息计算为：2018年11月期10000元×36%÷12月×（1月+8天÷30天）+2018年12月期10000元×36%÷12月×（8天÷30天）=460元；应付的2018年11月期的利息为：556922.17元×0.018=10024.6元；已付的2018年12月期的利息为：20000元-10024.6元-460元-4.6元=9510.8元，即被告仅支付至2018年12月4日的利息。}现由于被告张敬仪自2018年12月15日起逾期归还借款本息，原告按合同约定诉请两被告立即归还剩余借款本金556922.17元，本院予以支持。对原告诉请超过部分，本院不予支持。关于借款利息及逾期还款违约金，虽然双方曾约定逾期还款利率按日按全部贷款本金的0.2%计付违约金，现原告主动将借款利息及逾期还款违约金之和调整为月利率2%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”的规定，故对原告诉请被告张敬仪、冼伟良按月利率1.8%支付2018年12月5日起至实际清偿借款本息之日止的借款利息，及按月利率0.2%支付2018年12月15日起至实际清偿借款本息之日止的逾期还款违约金，本院均予以支持。对原告诉请超过部分，本院不予支持。关于原告诉请的律师费，因原、被告双方曾约定该实现债权的费用由被告负担，故对原告诉请被告张敬仪、冼伟良向原告支付律师费20900元，因符合双方的约定，本院亦予以支持。另外，由于被告张敬仪以其所有的位于东莞市石龙镇××路××至××花园××商业、住宅楼604为案涉债务设定了抵押，并办理了抵押登记（抵押顺位是第二顺位），故原告对拍卖、变卖上述房屋所得款项在案涉债权本息、律师费范围内享有优先受偿权（第二顺位）。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张敬仪、冼伟良应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司归还借款本金556922.17元及借款利息、逾期还款违约金（借款利息按月利率1.8%从2018年12月5日起计至实际清偿借款本息之日止；逾期还款违约金按月利率0.2%从2018年12月15日起计至实际清偿借款本息之日止）；二、被告张敬仪、冼伟良应在本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费20900元；三、原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司对拍卖、变卖被告张敬仪所有的位于东莞市石龙镇××路××至××花园××商业、住宅楼604所得款项在上述第一、二判项债权范围内享有优先受偿权（第二顺位）；四、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5239.62元（原告已预交），由被告张敬仪、冼伟良负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判员  尹玉英二〇一九年十一月十三日书记员  张桂兴附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。