福建省霞浦县人民法院刑 事 判 决 书（2014）霞刑初字第360号公诉机关霞浦县人民检察院。被告人吴某，男，1980年12月6日出生于福建省霞浦县，汉族，高中文化，务工，户籍地霞浦县，住霞浦县。因犯信用卡诈骗罪于2014年4月15日被福州市鼓楼区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2013年12月29日被抓获，2014年1月2日被霞浦县公安局取保候审，同年8月11日被霞浦县人民检察院取保候审，2014年10月21日被本院取保候审。霞浦县人民检察院以霞检公刑诉（2014）314号起诉书指控被告人吴某犯信用卡诈骗罪，于2014年10月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。霞浦县人民检察院指派代理检察员詹志华出庭支持公诉，被告人吴某到庭参加诉讼。本院在适用简易程序审理过程中，发现存在不宜适用简易程序审理的情形，于2014年11月10日依法将本案转为普通程序审理。现已审理终结。公诉机关指控，被告人吴某于2006年9月21日、2007年5月14日、2007年11月2日，先后向中国工商银行宁德地区霞浦县支行申请办理三张卡号分别为45×××35（于2010年9月份变更卡号为45×××04）、42**********4、62********6的信用卡，于2007年1月5日至2008年1月8日先后启用。之后，被告人吴某持该三张信用卡多次透支，数额达人民币29457.62元。2011年7月份起，中国工商银行宁德地区霞浦县支行多次向被告人吴某催讨，被告人吴某变更预留在银行的手机号码逃避催讨，至案发仍未归还透支款项。2013年12月29日22时许，被告人吴某在福州市福新中路速8酒店****房间被公安机关抓获，寄押于福州市第一看守所。2012年8月14日，被告人吴某已归还银行透支款本息及滞纳金等费用共计人民币51101元。就上述指控，公诉人当庭出示了以下证据：1、福州市公安局王庄派出所出具的抓获经过、临时寄押收押证明、中国工商银行霞浦县支行出具的还款证明、情况说明、查询回复、信用卡申请资料、信用卡对账单、催收记录、福州市鼓楼区人民法院刑事判决书、被告人户籍证明等书证；2、被告人吴某供述和辩解。综上，公诉机关认为，被告人吴某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币29457.62元，数额较大，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴某在判决宣告以后，刑罚执行完毕之前，被发现在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应对其数罪并罚。被告人吴某到案后能如实供述自己罪行，且已归还全部透支款本息，可从轻处罚。被告人吴某对指控的罪名及犯罪事实均无异议。经审理查明，2006年9月21日、2007年5月14日、2007年11月2日，被告人吴某先后向中国工商银行霞浦县支行申请办理三张卡号分别为45×××35（于2010年9月份变更卡号为45×××04）、42*******4、62********6的信用卡，并先后启用。之后，被告人吴某持该三张信用卡多次透支，数额达人民币29457.62元。2011年7月份起，中国工商银行霞浦县支行多次向被告人吴某催讨，被告人吴某变更预留在银行的手机号码逃避催讨，至案发仍未归还透支款项。2012年8月14日，被告人吴某已归还中国工商银行霞浦县支行透支款本息及滞纳金等费用共计人民币51101元。上述事实，有经庭审举证、质证的下列证据予以证实：1、信用卡申请资料、信用卡对账单、查询回复证实，2006年9月21日、2007年5月14日、2007年11月2日，被告人吴某先后向中国工商银行霞浦县支行申请办理三张卡号分别为45×××35（于2010年9月份变更卡号为45×××04）、42********4、62********6的信用卡，并先后启用。至2011年7月，上述信用卡共透支本金人民币29457.62元。2、中国工商银行催收记录证实，自2011年7月份起至2012年5月间，中国工商银行以电话和信函等方式多次向被告人吴某催收上述信用卡欠款。3、中国工商银行霞浦县支行出具的还款证明、情况说明证实，被告人吴某于2012年8月14日向中国工商银行霞浦县支行归还全部透支款息及滞纳金共计人民币51101元。4、福州市公安局王庄派出所出具的抓获经过、临时寄押收押证明证实，2013年12月29日22时许，被告人吴某在福州市福新中路速8酒店****房间被公安机关抓获，寄押于福州市第一看守所，并于2014年1月2日提押出所，押解回霞浦。5、户籍证明证实，被告人吴某出生于1980年12月6日，作案时已达法定刑事责任年龄。6、福州市鼓楼区人民法院刑事判决书证实，被告人吴某因犯信用卡诈骗罪于2014年4月15日被福州市鼓楼区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币2万元。7、被告人吴某的供述，证实了上述犯罪事实；此外还证实其被抓前已归还银行全部透支款本息，但不知中国工商银行霞浦支行之前已报案。上述证据，本院予以确认。本院认为，被告人吴某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额达人民币29457.62元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人吴某在缓刑考验期限内发现判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，实行数罪并罚。被告人吴某到案后能如实供述自己的罪行，并在到案前已偿还全部透支款本息，具有悔罪表现，可从轻处罚并宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款、第七十七条第一款、第六十九条、第七十二条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，判决如下：被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币20000元；撤销福州市鼓楼区人民法院（2014）鼓刑初字第152号刑事判决中对被告人吴某宣告缓刑二年的执行部分，被告人吴某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20000元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年三个月，缓刑三年，并处罚金人民币40000元（已缴纳罚金人民币24500元；未缴纳部分的罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳）。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宁德市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  朱春粦审 判 员  林 杰人民陪审员  曾凤杰二〇一五年一月二十九日书 记 员  梁妍岑附本案适用的法律条文、司法解释：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十七条第一款被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。第七十二条第一款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。