江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2014）射黄商初字第00057号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行。负责人刘礼洪。委托代理人王琳。被告吴国强。被告闫曼凤。被告张领。被告李红霞。被告韩立荣。被告程玉兰。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行（以下简称“邮政储蓄银行射阳支行”）与被告吴国强、闫曼凤、张领、李红霞、韩立荣、程玉兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员董士玲、徐长江，代理审判员郭贾组成合议庭，于2015年1月12日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行射阳支行的委托代理人王琳到庭参加诉讼，被告张领、韩立荣到庭参加诉讼。被告李红霞、吴国强、闫曼凤、程玉兰经本院合法传唤无正当理由，拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行射阳支行诉称：2012年3月4日，被告吴国强与原告签订中国邮政储蓄银行小额联保借款合同，约定由原告向被告吴国强指定账户（60×××63）发放贷款80000元，期限为12个月，年利率为14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款，并约定了借贷双方的权利义务与违约责任等内容。同时，被告吴国强向原告出具手工借据一份，被告闫曼凤在共同还款承诺书上签字，承诺与被告吴国强共同承担还款责任。2010年12月22日，被告吴国强、闫曼凤、张领、李红霞、韩立荣、程玉兰共同签订了《小额贷款联保协议书》，约定了保证方式为连带责任保证，联保小组任一成员与原告签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，小组其他成员均承担连带保证责任，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而支付的费用等，保证期间为借款之日起至借款到期后二年等内容。借款发放后，被告吴国强、闫曼凤仅履行了部分还款义务，原告多次催告均无果，原告认为，被告拒不还款的行为严重损害了原告的合法权益，依据我国法律的相关规定，诉请法院查清事实，依法判令：一、被告吴国强、闫曼凤夫妇归还借款本金40482.92元，利息1314.15元；二、被告吴国强、闫曼凤以40482.58元的本金，依21.87%（14.58%×1.5）为年利率，承担自2013年3月5日至实际偿还之日起的利息；三、被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰对被告吴国强、闫曼凤所有还款义务承担连带责任。本案的诉讼费用由被告承担。被告张领辩称：本次贷款只有被告和吴国强两人拿到钱，不存在联保，所以被告没有联保责任，吴国强的这笔借款应由其本人归还。被告韩立荣辩称：这笔钱不应当由被告偿还，因为二次贷款时被告没有拿到钱，他们也没有给被告担保，所以被告也不给他们担保。同时，二次贷款时原告没有发贷款给被告，被告认为联保合同是无效的，所以在本案中被告不承担偿还责任。而且，联保合同没有进过公证。另外，被告要求银行消除被告的不良记录。被告李红霞未作答辩。被告吴国强未作答辩。被告闫曼凤未作答辩。被告程玉兰未作答辩。经审理查明：2012年3月4日，原告与被告吴国强签订了一份《小额联保借款合同》，合同约定：原告以自主支付方式向被告吴国强发放贷款80000元，年利率为14.58%，借款期限为12个月；被告吴国强借款的前8个月按月偿还当月利息，不还本金，此后其间，按照等额本息还款法（即每月等额归还贷款本息）偿还；被告吴国强不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；同时约定了贷款用途、提前还款、双方权利义务以及违约责任等内容。合同签订后，原告即向被告吴国强指定的账户上发放了80000元借款。同时，被告吴国强向原告出具了手工借据一份，被告闫曼凤（被告吴国强的配偶）向原告出具了一份共同还款承诺书，承诺与吴国强共同承担还款责任。被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰为被告吴国强的借款作担保，并签订了一份小额贷款联保协议书。截止至2013年2月4日，被告吴国强归还原告借款利息计9068.53元，下欠到期利息1314.15元。截止至2013年1月4日，被告吴国强归还原告借款本金计39517.08元，下欠本金40482.92元。由于被告吴国强、闫曼凤、张领、李红霞、韩立荣、程玉兰均未能偿还原告借款本金及支付利息，原告索款未果，引发诉讼。以上事实，有小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、小额贷款发放单、小额贷款手工借据、共同还款承诺书、还款台账以及当事人陈述在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告邮政储蓄银行射阳支行与被告吴国强之间的债权债务关系不违法我国法律、行政法规的强制性规定，本院确认合法有效。被告吴国强向原告借款80000元，有双方签订的借款合同、手工借据及贷款放款单等书证为凭，理应按约及时偿还借款本金并支付利息，久拖不还，显属无理。被告吴国强与被告闫曼凤系夫妻关系，借款期间是在夫妻关系存续期间，且双方向原告出具了共同还款承诺书，故被告吴国强与被告闫曼凤有共同偿还借款本息的义务。被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰为被告吴国强的借款作担保，且双方约定为连带责任保证，故应对被告吴国强、闫曼凤的借款承担连带偿还责任。故原告依据小额联保借款合同、小额贷款发放单、小额贷款手工借据、共同还款承诺书要求被告吴国强、闫曼凤偿还剩余借款本金40482.92元及期内利息1314.15元，本院予以支持。关于原告根据借款合同约定，要求被告吴国强、闫曼凤以本金40482.92元为基数按年利率21.87%（14.58%×1.5）为年利率，承担自2013年3月5日至实际偿还之日止的利息，亦未违反国家法律规定，应予支持。原告依据小额贷款联保协议书要求被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰对上述借款本息承担连带还款责任，于法有据，本院予以支持。被告张领辩解因联保小组成员中韩立荣未拿到二次贷款致联保不成立从而其不负联保责任的意见，未提交证据证明，原告不予认可，本院不予采信。被告韩立荣关于其二次贷款未获批准致联保不成立且联保合同无效的意见，无事实及法律依据，本院不予采信。被告韩立荣辩解要求原告消除其不良记录的意见，于法无据，本院不予理涉。综上，依照《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴国强、闫曼凤于本判决书生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司射阳县支行借款本金40482.92元及利息（期内利息1314.15元及自2013年3月5日起以本金40482.92元为基数按年利率21.87%计算）。二、被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰对被告吴国强、闫曼凤的还款负连带偿还责任。三、被告张领、李红霞、韩立荣、程玉兰承担保证责任后，有权向被告吴国强、闫曼凤追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1039元，由被告吴国强、闫曼凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级平安法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院（户名：盐城市财政局非税收入汇激专户，开户行：盐城市农行中汇支行，账号：40×××21，）预交上诉案件受理费。审 判 长  董士玲审 判 员  徐长江代理审判员  郭 贾二〇一五年一月十五日书 记 员  蔡倩芸附录法律条文1.《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。2.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。