浙江省杭州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2018)浙01民终3833号 上诉人（原审被告）：陈锦慧，女，1983年2月20日出生，汉族，住杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：吴乔龙，浙江杭天信律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：金炼，男，1971年1月2日出生，汉族，住杭州市西湖区。 委托诉讼代理人：杨继红，浙江良驹律师事务所律师。 上诉人陈锦慧为与被上诉人金炼民间借贷纠纷一案，不服杭州市西湖区人民法院（2017）浙0106民初3654号民事判决，向本院提起上诉。本院于2018年5月17日受理后，依法组成合议庭进行审理。本案现已审理终结。 陈锦慧上诉请求：撤销一审判决，发回重审；一、二审案件受理费用由金炼承担。事实和理由：一审法院认定事实错误，导致判决错误。陈锦慧在收到700000元贷款以后，又将110000元款项转还给了金炼，实际欠款金额为254950.73元。2014年1月，金炼以住房向银行抵押贷款700000元后出借给陈锦慧。为了办理银行抵押贷款，金炼在昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司办理了保险，需支付保费160000元，该款由陈锦慧向昆仑健康保险股份有限公司支付，并将款项转账至金炼处，后金炼向保险公司退保，保险公司扣除保单管理费、解约手续费等将剩余保金149158.05元付至金炼账号，金炼支付陈锦慧50000元款项后，剩余款项没有再支付给陈锦慧。2014年8月14日，陈锦慧向金炼出具欠条一份，该欠条体现，陈锦慧最终欠金炼的款项是不确定的，所还银行贷款（以银行出具的单子为准）归还金炼。一审法院认定陈锦慧之前转账的110000元款项系陈锦慧出具欠条之前发生的，没有认定该款项系用于归还本案借款的。陈锦慧认为：“虽然该110000元款项系在欠条出具前发生的，正是因为如此，在陈锦慧出具的欠条中，才明确体现“以银行出具的单子为准”，而没有写具体的欠款金额。而客观事实上，金炼也并没有将该110000元的款项转还给陈锦慧，一审法院也并没有对该110000元的款项做审查。综上，请求支持陈锦慧的上诉请求。 金炼辩称：1、从陈锦慧所写欠条内容看，其中括号内的以银行出具的单子为准，修饰的是金炼所还贷款金额，指的是金炼代陈锦慧一次性归还的贷款的数字以银行出具的单子为准，而陈锦慧将（以银行出具的单子为准）凭空曲解为陈锦慧欠款金额不确定，进而认定110000元已归还金炼，不符合正常逻辑推理，也无法律依据。2、从欠条所写时间看，欠条是2014年8月14日所写，并写明分两次还清，2014年10月30日前还300000元，12月31日前还清。后陈锦慧依约于2014年10月30日归还了300000元，故其所欠款项应为金炼还贷款项减去300000元的余款。陈锦慧所述的110000元，是2014年2月21日保险公司汇入金炼借给陈锦慧的银行卡上的款项，与本案无任何关联。陈锦慧将该款项作为2014年8月14日出具的欠条的还款，无事实和法律依据。3、陈锦慧陈述110000元交给金炼，与事实不符。金炼的银行卡系金炼为陈锦慧借款和还贷方便出借给陈锦慧专用的，该银行卡金炼从未使用。所有资金往来都是陈锦慧一手操办，该110000元也是陈锦慧单位财务取走。综上，请求二审法院维持原判。 金炼向一审法院起诉请求：1、陈锦慧归还金炼借款本金364950.73元并支付利息52917.87元；2、本案诉讼费用由陈锦慧负担。庭审中，金炼变更第1项诉讼请求为：陈锦慧归还金炼借款本金364950.73元并支付自2015年1月1日起至借款还清之日按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的逾期利息。 一审法院认定事实：金炼、陈锦慧原为男女朋友关系。2014年1月，金炼以住房向银行抵押贷款70万元后出借给陈锦慧。至2014年10月17日前的应还贷款本息均由陈锦慧支付。为办理上述抵押贷款，金炼在昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司办理了保险，需支付保费160000元，该款由陈锦慧于2014年1月28日支付给金炼。2014年2月18日，金炼向昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司申请解约，该保险公司扣除保单管理费、解约手续费等后将剩余保金149158.05元于2014年2月21日退至金炼中国农业银行6228××××4472的账号中。2014年2月27日，从该账号中又转入陈锦慧账户50000元。2014年8月13日，陈锦慧向金炼出具欠条一份，载明：“本人是杭州通众园林景观有限公司董事长，因资金紧张，向金炼借款70万元。此借款是金炼通过农业银行枫华府第支行抵押贷款70万元给我，此贷款分十年还清，由我连本带利还给银行。现金炼抵押给农业银行的武林门新村2幢3单元101室房子马上要卖，而我资金紧张而无法提早还贷。因此经双方协商如下：金炼先一次性还清贷款，所还银行贷款金额（以银行出具的单子为准）由我分两次还给金炼（10月31日之前还30万元、12月31日之前还清剩余）”。后，2014年10月16日，陈锦慧归还给金炼300000元。2014年10月21日，金炼归还银行贷款本金664370.51元、利息580.22元，合计664950.73元。 一审法院认为：陈锦慧出具的欠条对其具有拘束力。金炼已将银行贷款本息664950.73元还清，陈锦慧应按承诺的期限将该款项归还给金炼。双方对陈锦慧已归还300000元无异议，争议焦点为昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司于2014年2月21日退还的保险金中的110000元是否为陈锦慧归还的借款。本案中，陈锦慧出具的欠条载明“金炼先一次性还清贷款，所还银行贷款金额（以银行出具的单子为准）”，根据该内容文义及陈锦慧庭审中陈述其在出具该欠条时对尚欠贷款金额不清楚，上述“以银行出具的单子为准”应认定为修饰金炼所还的银行贷款金额，陈锦慧辩称该内容意为陈锦慧应还金额应综合双方款项往来进行结算确认，缺乏依据，一审法院不予采信。故，案涉欠条系金炼、陈锦慧就金炼先归还贷款，陈锦慧分期归还而达成的合意，上述的110000元系陈锦慧出具欠条之前发生，陈锦慧辩称该款项系用于归还本案借款，一审法院不予采信。因此，金炼要求陈锦慧归还借款本金364950.73元并支付逾期还款次日即2015年1月1日起至借款还清之日按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的逾期利息，理由正当，一审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条之规定，一审法院于2018年4月10日作出如下判决：陈锦慧于判决生效之日起十日内归还金炼借款本金364950.73元，并支付自2015年1月1日起至借款还清之日按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的逾期利息。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3784元，由陈锦慧负担。 二审期间，双方当事人均未向本院提交新的证据。 本院审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。 本院认为，陈锦慧上诉称，其曾归还给金炼110000元款项，故实际欠款金额应为254950.73元。双方当事人对金炼已经清偿银行贷款本息664950.73元并无异议，对昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司于2014年2月21日退还的保险金中的110000元是否作为陈锦慧归还的部分借款各执一词。金炼以住房抵押给银行取得贷款出借给陈锦慧，期间，金炼在昆仑健康保险股份有限公司浙江分公司办理保险，并支付保费160000元，后金炼与保险公司解约，保险公司扣除相关费用后将剩余保金149158.05元于2014年2月21日退至金炼的银行账号。上述贷款以及保险均以金炼名义办理。此后，陈锦慧向金炼出具欠条，确认金炼清偿的银行贷款由陈锦慧偿还。该欠条并未涉及保险公司于2014年2月21日退至金炼银行账号的相关款项，更无该款项中的110000元作为陈锦慧归还给金炼的借款处理的意思表示。故陈锦慧主张该110000元作为已经归还的借款予以扣除，缺乏事实依据，本院不予采纳。陈锦慧系案涉银行贷款的实际使用人，且欠条出具后，金炼清偿银行贷款的事实清楚，故陈锦慧应向金炼履行清偿义务。综上，陈锦慧的上诉理由不能成立，本院对其上诉请求不予支持。一审法院认定事实清楚，实体处理正确。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费2500元，由上诉人陈锦慧负担。 本判决为终审判决。 审判长  崔丽 审判员  陈剑 审判员  赵魁 二〇一八年七月三十日 书记员  方扬