南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018）苏0602民初2170号 原告：郭之瑞，男，1982年2月17日生，汉族，住天津市南开区。 委托诉讼代理人：王亚飞（特别授权），北京炜衡（南通）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周阳（特别授权），北京炜衡（南通）律师事务所律师。 被告：朱佳丽，女，1991年5月22日生，汉族，住启东市。 原告郭之瑞与被告朱佳丽民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭之瑞的委托诉讼代理人周阳到庭参加诉讼。被告朱佳丽经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告郭之瑞向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱佳丽偿付原告借款本金人民币27266.35元并支付利息（以本金27266.35元为基数，自2015年12月1日按年利率24%计算至实际给付之日）；2、判令被告赔偿原告律师费损失1200元；4、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告朱佳丽于2015年6月18日在南通市崇川区与原告签订借款协议一份，约定被告向原告借款46002.73元，用于装修，于2015年7月30日起，首月还款2338.43元，后每月30日偿还2158.33元，分24期偿还本息；被告任意一期未按时足额还款，逾期超10天，原告有权解除合同，被告应一次性付清所有本金、利息、逾期罚息，还应支付原告实际发生的律师费。后原告依约将借款分三块支付，支付案外人天津嘉业投资管理有限公司（以下简称嘉业投资公司）贷前咨询服务费人民币10082.67元、银行托管风险服务金人民币920.05元，直接支付被告35000元，完成全部放款义务。被告于2015年11月30日偿还了第5期本息后，至今未还款。为维护原告的合法权益，特诉至法院，望判如所请。 被告朱佳丽未应诉答辩。 原告郭之瑞围绕其诉讼请求提供以下证据证明借款事实：1.原、被告订立的借款协议、还款温馨提示函；2.被告与嘉业投资公司签订的小微金融信息咨询及信用管理服务合同及附件；3.转账记录；4.律师费发票及委托合同。本院调取了本院（2015）崇民初字第00319号原告郭之瑞与被告石祚建民间借贷纠纷案民事判决书。被告未到庭发表质证意见。本院认定原告提供的证据、本院调取的证据具有客观性、合法性及与本案的关联性，并在卷佐证。结合原告在本院庭审笔录中的陈述，本院对本案事实认定如下： 2015年6月18日，原告郭之瑞经案外人嘉业投资公司介绍，与被告朱佳丽签订借款协议一份，约定由被告向原告借款人民币46002.73元，借款期限自2015年7月30日至2017年6月30日，还款分期24个月，除首月需偿还本息2338.43元以外，之后于每月30日偿还等额本息2158.33元，合同约定的付款方式为由出借人通过网上银行汇款方式将所借款项汇入到被告专用账户。合同约定，本协议签订后，甲方（被告）在此同意并授权乙方（原告）在本协议约定的借款本金中按时代为扣除并支付应由甲方支付给嘉业投资公司的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金。在扣除前述费用后，乙方将剩余款项支付到甲方专用账户中，以完成借款（贷前咨询服务费及银行托管风险服务金的有关事项及具体金额按照甲方与嘉业投资公司签订的小微金融信息咨询及信用管理服务合同执行）。合同约定，甲方必须按月足额偿还对乙方的本金和利息。合同违约条款规定，甲方任意一期未按时足额还款10日以上的，乙方有权解除本协议，甲方须在乙方提出解除本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和其他费用。因甲方未按时足额还款、逃避还款而带来的调查和诉讼费用、实际发生的律师费由甲方负担。合同约定，在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成或不愿协商的，提交协议签订地有管辖权的人民法院进行诉讼解决。合同载明的签订地为南通市崇川区工农路33号金融汇16层1605室。合同约定，若甲方未按时足额还款，应向乙方支付逾期管理服务费。费用计算方法为：每日按照当月应还本息的千分之一，每月单独计算，累计至甲方实际还款之日止。 同日，被告朱佳丽作为甲方，案外人嘉业投资公司作为乙方，签订了《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》一份，协议规定的服务费分为“贷前咨询服务费”及“银行托管风险服务金”，其中贷前咨询服务费为乙方为甲方提供小微金融信息咨询服务，信用评估服务及小微资金对接服务，而由甲方支付给乙方的一次性约定费用。银行托管风险服务金指为乙方平台所有资金提供方的共同利益考虑，以乙方名义向借款人收取并存入以乙方名义在第三方支付机构或银行单独开立的专用账户中的费用。合同约定的上述服务费用标准及支付方式为：甲方同意在获得资金提供的当日一次性支付乙方贷前咨询服务费人民币10082.67元、银行托管风险服务金人民币920.05元。以上费用，甲方在此授权出借人在向其提供借款本金时一次性代为扣除，扣除的费用由出借人代为支付给乙方。2015年6月29日，原告通过网银转账向被告朱佳丽在招商银行的尾号为1263账户汇款人民币35000元。被告在借款后，于2015年7月30日归还原告2338.43元，自2015年8月份至11月份，每月30日归还2158.33元，之后再无还款。原告于2018年5月7日向本院提起诉讼,委托北京市炜衡（南通）律师事务所律师代理诉讼，支付律师代理费1200元。 另查明，原告郭之瑞系嘉业投资公司的发起人之一，认缴出资额4250万元，持股比例85%。 本院认为，原、被告间的民间借贷关系合法有效。双方在借款协议中约定借款金额46002.73元，但原告实际支付给被告的借款金额为35000元，其余11002.73元由原告以代为支付给案外人嘉业投资公司的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金等为由扣除。对此，本院认为，出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定。原告扣除的费用虽然在名义上支付给案外人嘉业投资公司，但因嘉业投资公司由原告郭之瑞投资并实际经营，与支付给原告并无二异，故借款协议约定的被告同意并授权原告在借款本金中扣除被告应支付的贷前咨询服务费及银行托管风险服务金，实际为借贷双方对利息的约定，属当扣的利息。本院认定原、被告发生的借款金额为原告实际交付给被告的35000元。 根据借贷双方实际发生的借款本金35000元、还款期数24期及每月还款额2158.33元（首月还款金额2338.43元），应用PMT财务函数公式推算出实际借款年利率与作为当扣的利息、合同约定的逾期管理服务费计算方法计算成的年利率合并后远超过了24%的上限，对于超过部分本院不予保护。原告自认被告朱佳丽在借款后按合同约定的时间及金额仅还款5期，被告未到庭抗辩，本院对原告的自认予以采信。被告每期归还的金额应先抵扣利息（按年利率24%标准），后偿还借款本金，据此计算出已归还的借款本金及利息。2015年7月30日至2015年11月30日期间，被告朱佳丽共还款10971.75元，扣除发生的利息3303.16元，归还本金数额为7668.59元，尚结欠借款本金27331.41元（详见附表），现还款期已过，被告应予一次性归还，并支付利息损失。原告要求被告归还尚欠的借款本金27266.35元并支付按照年利率24%为标准，自2015年12月1日起至实际给付之日的利息，未超过合同及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的律师费，因被告违约不还款引发本案纠纷，原、被告对由此引发的律师费的负担已作明确约定，被告应按照合同约定支付原告律师费1200元。被告朱佳丽经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱佳丽于本判决生效之日起十五日内，一次性返还原告郭之瑞借款本金27266.35元并支付利息（以本金27266.35元为基数，自2015年12月1日起按年利率24%计算至实际给付之日止）。 二、被告朱佳丽于本判决生效之日起十五日内，一次性赔偿原告郭之瑞律师费损失1200元。 如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费419元（已减半）。由被告朱佳丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民院预交本诉上诉案件受理费353元(户名：江苏省南通市中级人民法院；账号：46×××65开户行：中国银行南通市濠南路支行)。 审判员  陆宇峰 二〇一八年七月十二日 法官助理任磊 书记员郭春霞                            序号                       时间                       还款                       还利息                       还本金                       欠本金                       天数                                                       2015.6.29                                                                                               35000.00                                                       1                       2015.7.30                       2338.43                       746.67                       1591.76                       33408.24                       32                               2                       2015.8.30                       2158.33                       690.44                       1467.89                       31940.34                       31                               3                       2015.9.30                       2158.33                       660.10                       1498.23                       30442.11                       31                               4                       2015.10.30                       2158.33                       608.84                       1549.49                       28892.63                       30                               5                       2015.11.30                       2158.33                       597.11                       1561.22                       27331.41                       31                               总计：                                                                       3303.16                       7668.59