广西壮族自治区平果县人民法院民 事 判 决 书（2014）平民二初字第281号原告平果县万丰小额贷款有限责任公司。法定代表人林文乐，总经理。委托代理李劲，广西百澄律师事务所平果分所律师委托代理人韦允龙，该公司职工。被告覃瑞坷，居民，现去向不明。被告陆小凤，居民，现去向不明。原告平果县万丰小额贷款有限责任公司（以下简称万丰公司）诉被告覃瑞坷、陆小凤借款合同纠纷一案，本院于2014年8月26日受理后，因被告覃瑞坷、陆小凤去向不明，本院向其公告送达应诉、举证通知书及开庭传票等法律文书，并依法由审判员韦青枚与代理审判员覃远贵、人民陪审员唐黎生组成合议庭，于2014年11月27日公开开庭进行审理，书记员韦宣吕担任法庭记录。原告万丰公司的委托代理人李劲、韦允龙到庭参加诉讼，被告覃瑞坷、陆小凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告万丰公司诉称，两被告分别于2012年10月16日、2013年5月20日、2013年6月25日、2013年6月29日、2013年7月25日，以个人资产作抵押向原告借款共计2，450，000元，以上借款均签有个人信用贷款合同、个人贷款抵押合同、还款承诺书、共同还款承诺书。还款期满后，经原告多次催收，但被告均以各种理由推脱，至今一直未偿还借款本息，被告的行为已构成违约。因两被告系夫妻关系，应对夫妻共同债务承担连带偿还义务。为此，特诉至法院，请求判令被告覃瑞坷、陆小凤连带偿还借款2，450，000元，并支付利息666，400元（利息已计算至2014年8月，往后利息计算至还请之日止）。原告万丰公司对其诉讼主张提供的证据有：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法人身份证复印件，借款人覃瑞坷、陆小凤身份证复印件；2、平房权证马头字第××号、平房权证马头字第××号房屋所有权证复印件；3、贷款业务申请表、编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》、网上银行电子回单、还款承诺书、证明、授权委托书、林XX出具的《个人账户说明书》；4、个人贷款谈话笔录、贷款业务申请表、编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》、还款承诺书、共同还款承诺书；5、个人贷款谈话笔录、贷款业务申请表、编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》、还款承诺书、共同还款承诺书、转账凭证、证明、授权委托书、张X出具的《个人账户说明书》；6、个人贷款谈话笔录、贷款业务申请表、编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》、还款承诺书、共同还款承诺书、网上银行电子回单、证明、授权委托书、张X出具的《个人账户说明书》、《收据》；7、个人贷款谈话笔录、贷款业务申请表、编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》、还款承诺书、共同还款承诺书、网上银行电子回单、证明、授权委托书、张X出具的《个人账户说明书》。被告覃瑞坷、陆小凤未作答辩，亦未向本院提交任何证据、未对原告万丰公司提交的证据进行质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告覃瑞坷、陆小凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃答辩、举证及质证的权利。原告万丰公司提交的证据1至证据7，符合法律规定，且客观、真实，可以作为定案依据。依据上述证据以及庭审笔录，本院确认本案法律事实如下：被告覃瑞坷与被告陆小凤系夫妻关系。2012年10月16日，被告覃瑞坷向原告万丰公司提出借款申请，双方签订编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》，约定被告覃瑞坷向原告万丰公司借款100，000元；借款期限3个月；贷款月利率为20‰；还款方式为按月付息，到期一次性还本；若被告未按约定期限还款或付息，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定利率按日计收利息，直至清偿本息为止。当日，原告万丰公司委托其员工林XX通过个人账户62×××15向被告覃瑞坷个人账户62×××13转存入94，000元。2013年5月20日，被告覃瑞坷向原告提出借款申请，双方签订编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》，约定被告覃瑞坷向原告万丰公司借款110，000元；借款期限2个月；借款年利率为24%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；若借款人未按约定期限还款或付息，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定的利率按日计收利息，直至清偿本息为止；该笔借款约定存入覃瑞坷的账号60×××62。同日，被告覃瑞坷、陆小凤向原告出具《共同还款承诺书》，载明被告覃瑞坷、被告陆小凤愿意共同承担归还该笔借款本息义务。被告覃瑞坷、陆小凤在该《共同还款承诺书》上签名摁印。2013年6月25日，被告陆小凤向原告提出借款申请，双方签订编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》，约定被告陆小凤向原告万丰公司借款200，000元；借款期限为3个月；借款年利率为24%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；若借款人未按约定期限还款或付息，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定利率按日计收利息，直至清偿本息为止；该笔借款约定存入陆小凤的账号52×××36／60XXX2；被告陆小凤以其位于平果县马头镇平中路天益·第一城二期住宅小区X幢X层X号商铺（平房权证马头字第××号）为该笔借款提供抵押担保，但双方未办理抵押登记手续。同时，被告陆小凤、覃瑞坷向原告万丰公司提供《共同还款承诺书》，载明被告陆小凤、覃瑞坷愿意共同承担归还该笔借款本息义务。被告覃瑞坷、陆小凤在该《共同还款承诺书》上签名摁印。同日，原告万丰公司委托其员工张X通过其个人账户向陆小凤账户95×××87转存人40，000元。次日，张X通过其同一账户分别向被告陆小凤的个人账户52×××36、60×××92转存入50，000元和98，000元。三笔支付共计188，000元。2013年6月29日，被告陆小凤向原告提出借款申请，双方签订编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》，约定被告陆小凤向原告万丰公司借款150，000元；借款期限为3个月；借款年利率24%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；若借款人未按约定期限还款或付息，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定利率按日计收利息，直至清偿本息为止；该笔借款约定存入覃瑞坷的账号62×××13；被告陆小凤以其位于平果县马头镇平中路天益·第一城二期住宅小区X幢X层X号商铺（平房权证马头字第××号）为该笔借款提供抵押担保，但双方未办理抵押登记手续。同时，被告陆小凤、覃瑞坷向原告万丰公司提供《共同还款承诺书》，载明被告陆小凤、覃瑞坷愿意共同承担归还该笔借款本息义务。被告覃瑞坷、陆小凤在该《共同还款承诺书》上签名摁印。同日，原告万丰公司委托其员工张X通过其个人账户向覃瑞坷个人账户62×××13转存入68，400元；委托其员工谭XX、林XX通过现金方式分别向覃瑞坷支付各30，000元，并出具一张金额为60，000元的《收据》，覃瑞坷在该《收据》上签名摁印。三笔支付共计128，400元。2013年7月25日，被告覃瑞坷向原告提出借款申请，双方签订编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》，约定被告覃瑞坷向原告借款1，890，000元；借款期限为1个月；借款年利率为24%；还款方式为按月付息，到期一次性还本；若借款人未按约定期限还款或付息，就逾期部分，从逾期之日起按照贷款合同约定利率按日计收利息，直至清偿本息为止；该笔借款约定存入覃瑞坷的账号62×××13；被告覃瑞坷以其位于平果县马头镇平中路天益·第一城二期住宅小区X幢X层X号商铺（平房权证马头字第××号）为该笔借款提供抵押担保，但双方未办理抵押登记手续。同时，被告覃瑞坷、陆小凤向原告万丰公司提供《共同还款承诺书》，载明被告覃瑞坷、陆小凤愿意共同承担归还该笔借款本息义务。被告覃瑞坷、陆小凤在该《共同还款承诺书》上签名摁印。同日，原告万丰公司委托其员工张X通过其个人账户分两笔向覃瑞坷个人账户62×××13转存入共计1，800，000元。截至本案法庭辩论结束时，被告覃瑞坷、陆小凤未依约偿还上述借款本息，原告遂诉至本院。本院认为，原告万丰公司与被告覃瑞坷签订编号为2012年万丰字XXX号、2013年万丰字XXX号、2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》、2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》，以及原告万丰公司与被告陆小凤签订的编号为2013年万丰字XXX号、2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》和《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款抵押合同》，是签约当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。被告覃瑞坷、陆小凤以其不动产平房权证马头字第××号和平房权证马头字第××号商铺作抵押，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，因双方未办理抵押登记手续，故该抵押权未设立。针对本案，本院综合评判如下：1、编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款金额为100，000元，但原告仅举证证实其已经依约向被告覃瑞坷支付94，000元借款，原告主张另外的6，000元是通过现金方式支付，但未举证证实，故本院对此不予采信。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款金额为110，000元，但原告未举证证实其已经实际向被告覃瑞坷支付了该笔借款，故原告就该合同项下的主张，本院不予采信。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款金额为200，000元，原告仅举证证实其已向被告陆小凤支付共计188，000元，原告主张另外的12，000元是通过现金方式支付，但未举证证实，本院对此不予采信。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款金额为150，000元，原告仅举证证实其已向被告陆小凤支付共计128，400元，原告主张另外的21，600元是通过现金方式支付，但未举证证实，本院对此不予采信。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款金额为1，890，000元，原告仅举证证实其已向被告覃瑞坷1，800，000元，原告主张另外的90，000元是通过现金方式支付，但未举证证实，本院对此不予采信。上述编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款月利率20‰和编号为2013年万丰字XXX号、083号、095号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》约定的借款年利率24%已超过了中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍，超过部分，本院不予支持。二、被告覃瑞坷收到原告万丰公司支付的编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的94，000元借款、编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的128，400元借款和编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的1，800，000元借款，但均未依约偿该还借款本息，其行为构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，被告覃瑞坷应按编号为2012年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》的约定偿还尚欠该合同项下的借款本金94，000元，并自2012年10月16日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付利息给原告万丰公司；被告覃瑞坷应按编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》的约定偿还尚欠的该合同项下的借款本金1，800，000元，并自2013年7月25日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付利息给原告万丰公司。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的借款，被告陆小凤向原告万丰公司出具了《共同还款承诺书》，表示愿意共同承担偿还这两笔借款本息的义务，因此，原告万丰公司请求由被告覃瑞坷、陆小凤共同偿还该合同项下的借款本息有理，本院予以支持。编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的借款，被告陆小凤不是合同的当事人，亦未表示愿意承担该合同约定的还款义务，因此，原告万丰公司请求由被告覃瑞坷、陆小凤共同偿还该合同项下的借款本息，缺乏依据，本院不予支持。三、被告陆小凤收到原告万丰公司支付的编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的188，000元借款和编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》项下的128，400元借款，但均未依约偿还借款本息，其行为构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，被告陆小凤应按编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》的约定偿还尚欠该合同项下的借款本金188，000元，并自2013年6月25日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付利息给原告万丰公司；被告陆小凤应按编号为2013年万丰字XXX号《平果万丰小额贷款有限责任公司个人贷款合同》的约定偿还尚欠该合同项下的借款本金128，400元，并自2013年6月29日起至实际支付之日止按该合，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付利息给原告万丰公司。被告陆小凤向原告万丰公司借的这两笔借款，被告覃瑞坷均向原告万丰公司出具了《共同还款承诺书》，表示愿意共同承担偿还这两笔借款本息的义务，因此，原告万丰公司请求由被告陆小凤、覃瑞坷共同偿还尚欠的这两笔借款本息有理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：1、由被告覃瑞坷、陆小凤共同向原告平果县万丰小额贷款有限责任公司偿还借款本金188，000元及其利息（自2013年6月25日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付）；2、由被告覃瑞坷、陆小凤共同向原告平果县万丰小额贷款有限责任公司偿还借款本金128，400元及其利息（自2013年6月29日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付）；3、由被告覃瑞坷、陆小凤共同向原告平果县万丰小额贷款有限责任公司偿还借款本金1，800，000元及其利息（自2013年7月25日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付）；4、由被告覃瑞坷向原告平果县万丰小额贷款有限责任公司偿还借款本金94，000元及其利息（自2012年10月16日起至实际支付之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率的四倍计付）；5、驳回原告平果县万丰小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。本案的受理费31720元，公告费700元（350元／次，应诉、判决各一次），共计32420元，由被告覃瑞坷、陆小凤负担（此款原告已预交，被告在履行债务时一并支付给原告）。上述应付款项，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期履行的，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或直接向百色市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（数额视当事人提出的上诉请求数额确定）。（户名：待结算财政款项------法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：中国农业银行百色分行营业部）。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  韦青枚代理审判员  覃远贵人民陪审员  唐黎生二〇一五年一月二十七日书 记 员  韦宣吕