清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2014）清城法民二初字第958号原告：中国银行股份有限公司清远分行，住所地清远市新城北江二路银天大厦。负责人：伍演志，行长。委托代理人：刘瑞艳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：郑小飞，广东东方昆仑律师事务所工作人员。被告：刘家行，男，1977年1月12日出生，汉族，住清远市清城区。原告中国银行股份有限公司清远分行诉被告刘家行信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司清远分行的委托代理人刘瑞艳到庭参加诉讼，被告刘家行经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司清远分行诉称：2013年6月20日，因被告刘家行向原告申请中银信用卡借款业务事宜，原告与被告双方签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，主要约定:（1）原告通过被告刘家行持有的信用卡（卡号：62×××48）将贷款金额500000元打到指定陈爱珍的账户（账号：62×××33，开户行：清远农村商业银行营业部），分期24期（一期为一个月），手续费率9%；（2）被告须在每期到期还款日前还清当期所有欠款，否则，被告应当按日息万分之五向原告支付利息，并应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告按约定向被告发放贷款。然而，自2014年7月14日起，被告却未完全履行还款付息义务。并已累计逾期超过60日未归还借款。经原告多次催告，被告至今未偿还借款。由上，原告认为：第一，上述合同系双方的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，合法、有效，各方应当完全履行合同约定义务；第二，根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条第2款约定，如被告未按期归还贷款本息，原告有权解除该协议，要求被告提前一次性偿还全部贷款本息。第三，根据《信用卡领用合约》第三项第1、2条约定，被告应按日息万分之五向原告支付利息，并按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，直至偿清本息为止；第四，根据《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》第七条第2款第12项之约定，原告因该合同争议解决所造成的律师费损失应由被告赔偿。原告为维护自身合法权益依法提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告刘家行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；2、被告刘家行向原告一次性偿还借款本金332999.08元、利息13137.62元、滞纳金7717.95元（以上合计353854.65元，其中利息、罚息暂计至2014年9月14日）；自2014年9月15日起至借款全部偿清日止，并按双方合同约定与中国人民银行同期同类逾期贷款利率规定另计利息与罚息；3、被告刘家行向原告赔偿律师费损失15923元；4、本案诉讼费用由被告承担。原告中国银行股份有限公司清远分行提供的证据有：1、被告身份证复印件，拟证明被告的诉讼主体资格；2、信用卡申请表（含《领用合约》）、中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书，拟证明原告与被告之间形成真实合法的借款合同关系，及双方对借款金额、期限、还款、利息、罚息、律师费等的约定；3、借款借据，拟证明原告已向被告发放约定借款；4、欠款明细、流水，拟证明截止计算日，被告逾期多期及其拖欠本金、利息、罚息等金额；5、委托代理合同、律师费发票，拟证明原告为向被告追讨欠款而支付律师费用。被告刘家行未提交书面答辩，也未提供证据。本院经审理查明，2013年6月14日，被告刘家行填写《长城环球通白金信用卡申请表》（后附《信用卡领用合约》），向原告中国银行股份有限公司清远分行申领信用卡。原告在审核相关资料后，向被告刘家行发放了卡号为62×××48的信用卡。后被告为购买茶叶需要，与原告签订《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》。该《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》约定原告授予被告“大额分期”授信额度500000元，授信额度有效期为24个月，手续费率为9%（即45000元）；如被告未能按时进行行用卡还款，原告有权终止或解除合同、要求借款人赔偿因其违约导致原告为实现债权而支出的律师费等相关费用；被告申领信用卡时填写的申请表及其后附的《信用卡领用合约》作为本合同的附件。2013年8月13日，原告根据合同约定，将500000元分期贷款划入被告指定的银行账户。被告刘家行在《借款借据》上签名确认款项划付情况。收到借款后，被告刘家行起初能依约每月按期偿还，但自2014年5月起未能按时足额偿还信用卡内欠款。至2014年12月14日，被告拖欠原告本金332999.08元、利息29126.89元、滞纳金等应收费用38294.25元，合计400420.22元。因被告未能按期还款，原告委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，支付律师代理费15923元。本院认为，被告刘家行向原告申请办理信用卡后，持卡透支未能及时偿还，双方之间形成了借款合同法律关系。根据原告及被告签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》，被告应当按《信用卡领用合约》约定信用卡消费还款条款，按月足额偿还卡内所欠款项，被告刘家行自2014年5月起未能依约还款，已构成违约，原告按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》的约定，有权要求解除合同。故原告起诉解除合同，并要求被告刘家行偿还透支本金、利息及费用的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。其中计至2014年12月14日被告刘家行欠本金332999.08元、利息29126.89元、滞纳金等应收费用38294.25元，合计400420.22元。从2014年12月15日起的利息及费用按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《信用卡领用合约》的规定计付，计至还清之日止。《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》已约定因被告欠款产生的相关费用，包括律师费由被告承担。因此，原告主张律师代理费15923元由被告承担，合法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司清远分行与被告刘家行签订的《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》；二、被告刘家行于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行清偿本金332999.08元、利息29126.89元、滞纳金等应收费用38294.25元（上述利息及滞纳金等应收费用计至2014年12月14日，从2014年12月15日起的利息及应收费用按《中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书》及《信用卡领用合约》的规定计至还清之日止）；三、被告刘家行于本判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司清远分行支付律师代理费15923元；案件受理费3423元，财产保全费2386元，合共5809元，由被告刘家行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员 黄  绮  君二〇一五年一月二十日书记员 许尚君（代）附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。