江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0682民初3513号原告:中国银行股份有限公司如皋支行，住所地如皋市如城街道海阳中路**。负责人：顾鹏飞，行长。委托诉讼代理人：姚锦平（特别授权），该行职员。委托诉讼代理人：陈旭东（特别授权），江苏九思律师事务所律师。被告:朱杰,男,1968年5月5日生,汉族,户籍所在地如皋市，现住如皋市。被告:张秀芳,女,1968年12月9日生,汉族,户籍所在地如皋市，现住如皋市。原告中国银行股份有限公司如皋支行（以下简称中行如皋支行）与被告朱杰、张秀芳金融借款合同纠纷一案，本院2018年3月28日立案受理后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行如皋支行特别授权代理人姚锦平、陈旭东到庭参加诉讼。被告朱杰、张秀芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行如皋支行向本院提出的诉讼请求为：1、判令被告朱杰、张秀芳立即向原告偿还本金177697.85元，利息〈含罚息〉5752.68元，合计人民币183450.53元。【暂计算至2018年03月22日，兹后上述贷款本息实际还清前产生的利息（含罚息）仍由被告承担】，2、判令原告有权对涉案抵押物依法实现抵押权（相关费用均由被告承担），且原告优先受偿；3、判令被告承担本案的律师费5000元；4、判令被告承担本案的诉讼费用及原告实现债权的全部费用（此款原告已预缴，被告在履行上述款项时一并给付原告）。事实与理由：2012年4月10日，原、被告签订了2012年中银借字第RGAA3312021号《个人一手住房贷款合同》，申请住房按揭贷款33万元，借款期限120个月，月利率5.875‰，还款方式为按月等额本息还款，两被告以名下如皋市提供抵押担保，现已办理了正式抵押手续。上述合同生效后，依据原告依约于2012年4月23日向两被告所指定的房地产公司账户中放款33万元。两被告依约还款64期，2017年9月第65期开始逾期，多次催收后，至今未再有还款。已构成严重违约，原告为切实维权，特依法具状诉至贵院，望贵院判如所请。被告朱杰、张秀芳未应诉答辩，亦未举证。经审理查明：2012年4月10日，原告中行如皋支行（贷款人）与被告朱杰（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（含抵押物清单，合同编号为2012中银借字第RGAA3312021号，以下简称房贷合同），房贷合同约定：被告朱杰因购买如皋市的商品房向原告中行如皋支行借款人民币33万元；借期10年，以实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）为起算日，每12个月为一个浮动周期，重新定价一次，第一个浮动周期内，贷款月利率为5.875‰，每月的18日为结息日和付息日（见房贷合同第三条第三项）；还款方式为按月等额本息还款；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起计收罚息，罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加50%的利率，直至清偿本息为止；被告朱杰以本合同项下贷款所购房屋向原告提供全程抵押担保，借款人应在本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在取得房屋所有权证书后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记；抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；如果出现前述违约事件，贷款人可宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等（见房贷合同通用条款第三条）。原告中行如皋支行在该房贷合同贷款人处加盖其支行印章并由经办人签字，被告朱杰在借款人处签名。2012年4月23日，原告根据被告朱杰的申请，将33万元贷款汇入被告朱杰指定的账户，被告朱杰在《零售贷款借款借据》上签名确认。2012年4月25日，原告与两被告签订《零售贷款还款协议》，协议约定，根据2012年4月10日编号为2012中银借字第RGAA3312021号《个人一手住房贷款合同》，原告已于2012年4月23日发放贷款33万元，期限至2022年4月13日，为确保上述贷款按期归还，对被告朱杰的上述债务两被告愿意以其财产做抵押担保，详见个人一手住房贷款合同。原告及两被告在落款处签名。另查明，2012年4月9日，两被告办理结婚登记。同日，被告张秀芳向原告出具共有人承诺函及共同还款承诺函，承诺愿意为上述借款作为共同债务人并愿意将如皋市抵押给原告。2013年6月20日，原、被告就上述抵押房屋进行了抵押权登记（皋房他证字第××号，债权数额33万元整）。贷款发放后，被告依约按月偿还了前64期的贷款本息，从第65期（还款日为2017年9月18日）开始逾期，其余未再还本付息，经原告催收仍不履行还款义务。截止2018年3月22日尚欠本金177697.85元，利息含罚息5752.68元。原告遂诉至本院，要求判如所请。原告中行如皋支行委托江苏九思律师事务所律师就本案提供代理，并向江苏九思律师事务所支付了律师代理费5000元，江苏九思律师事务所出具了5000元律师代理费的票据给原告。上述事实有当事人当庭陈述、原告中行如皋支行提供的房贷合同及附件、抵押物品清单、房屋他项权证、共同还款承诺函、零售贷款借款借据、律师费发票、贷款已还款明细清单、结婚证、身份证复印件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，原告与上述被告签订的合同，系当事人真实意思表示，并不违反法律法规的强制性规定，故该合同合法有效。原告已按约定将款项出借给被告朱杰，其应当按照约定如期足额偿还借款本息。借款期内，被告朱杰按约偿还部分借款本息后，未能继续按照约定履行还款义务，原告按约要求提前收回贷款，本院予以支持，被告张秀芳签订共同还款承诺函承诺对被告朱杰的上述债务承担共同还款责任，故被告朱杰、张秀芳应按约偿还剩余借款本息，亦应当根据房贷合同的约定，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50%计收罚息；原、被告约定的逾期罚息利率标准不违反法律法规的规定，原告据此主张逾期利息，本院照准。两被告以其所有的如皋市向原告提供抵押担保，并办理了抵押物登记，故原告有权就抵押物拍卖、变卖后的价款在33万元范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱杰、张秀芳于本判决发生法律效力后立即偿还向原告中国银行股份有限公司如皋支行偿还借款本金177697.85元、利息（含罚息）5752.68元以及自2018年3月22日起至上述借款本息实际还清前产生的利息（按合同编号为2012中银借字第RGAA3312021号《个人一手住房贷款合同》约定的利率及计算方法计算）,并支付律师代理费5000元。二、被告朱杰、张秀芳未履行上述第一项判决内容，原告中国银行股份有限公司如皋支行对被告朱杰、张秀芳所有的位于如皋市（皋房他证字第××号）拍卖、变卖后所得的价款在330000元范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4070元、公告费560元，合计4630元，由被告朱杰、张秀芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4070元（户名：江苏省南通市中级人民法院；帐号：46×××65；开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审 判 长  章海涛人民陪审员  冒有江人民陪审员  张 生二〇一八年七月三十日法官助理李婕书记员席玉峰