江苏省无锡市新吴区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0214民初8229号 原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：许罗德，该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘站，上海瀛东律师事务所律师。 委托诉讼代理人：管健，上海瀛东律师事务所律师。 被告：颜丽艳，女，1984年5月11日生，汉族，住江苏省无锡市梁溪区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告颜丽艳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年12月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托诉讼代理人刘站，被告颜丽艳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令颜丽艳清偿截止2017年4月7日的本金118590.13元、利息23045.73元、滞纳费20519.98元；2、判令颜丽艳清偿自2017年4月8日起至实际清偿之日的利息（以118590.13元为基数，按年利率19.2%计算）、滞纳费（按每日60元计算）；3、判令颜丽艳承担其为本案支付的律师费3243元及全部诉讼费用。 事实与理由：2015年1月20日，其与颜丽艳签订《[新易贷]信用额度申请和使用合约》（以下简称合约），约定其向颜丽艳提供贷款人民币175000元，贷款利率为固定月利率1.6％；其有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等；颜丽艳若未按期归还贷款本息，构成违约，其有权宣布合约项下贷款本息全部提前到期或要求颜丽艳提前结清贷款，赔偿因违约给其造成的律师费损失等内容。合约签署后，其向颜丽艳发放了上述贷款，但颜丽艳未能按约还款，故其有权宣告贷款提前到期，要求颜丽艳归还借款本金并赔偿损失。 被告颜丽艳辩称：案涉借款是因朋友做生意替朋友借的，对于借款的事实无异议，但是其现在经济困难，希望能够与中银公司协商减免一些金额，希望能给其半年时间处理。 本院经审理查明如下事实：2015年1月14日，颜丽艳填写《[新易贷]信用额度申请表》，载明颜丽艳向中银公司申请贷款额度175000元，其可在额度有效期内，办理现金贷款申请，获准后贷款资金将直接拨入其借记卡账户等内容。同日，中银公司向颜丽艳发出《“新易贷-信用贷款”告客户书》，告知颜丽艳还款方式及还款账户、用款方式、提前还款、逾期处理、还款明细等内容，颜丽艳在客户签章栏签字。2015年1月20日，颜丽艳填写《[新易贷]现金贷款申请表》，向中银公司申请现金175000元，并授权中银公司将其所有的中国银行长城电子借记卡（卡号为62×××10）作为现金贷款放款账户。 同日，中银公司与颜丽艳签订合约，约定中银公司同意向颜丽艳提供175000元贷款额度；中银公司通过审批后，将贷款划入颜丽艳的个人银行结算账户（户名：颜丽艳，账号：62×××10）内；贷款利率采用固定月利率1.6%，在贷款期限内不进行调整；在贷款发放的同时，中银公司将从颜丽艳还款账户扣收放款金额的3.7％作为现金动用费，中银公司有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：还款期内，逾期贷款余额0-1万元，每日滞纳费5元，逾期贷款余额1万-2万元，每日滞纳费10元，逾期贷款余额2万-3万元，每日滞纳费15元，逾期贷款余额3-4万元，每日滞纳费20元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式为按月等额本息还款，按日计息，借款期限36个月，自动用或放款日起算，每月最后一日为自动扣款日；若颜丽艳未按期归还贷款本息，中银公司有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求颜丽艳提前结清贷款，并有权要求颜丽艳赔偿因其违约给中银公司造成的损失，包括律师费、诉讼费等内容。 2015年1月23日，中银公司按约向颜丽艳发放了175000元借款。同日，中银公司从颜丽艳的还款账户扣收“贷款动用费”6475元。后颜丽艳自2016年5月起便未能按约还款，后仅在2016年5月1日支付145.97元利息，于2016年6月21日支付0.02元滞纳费。截止2016年5月1日，颜丽艳仅归还了本金56409.87元。中银公司主张提前收回借款，遂于2017年12月21日诉讼来院。 另查明：为追索本案债权，中银公司与上海瀛东律师事务所签订委托代理协议，并支出了律师费3243元。 诉讼中，颜丽艳称其在2016年5月13日、5月14日向中银公司工作人员（微信名：心如止水）转账5000元、2000元用于归还借款，但聊天记录已经删除，现无法提供。中银公司对此不予认可，其称无法核实微信名为“心如止水”的人员身份，其也未收到上述款项。 以上事实有《[新易贷]现金贷款申请表》、《[新易贷]信用贷款额度申请表》、合约、《“新易贷-信用贷款”告客户书》、查询表、外包诉讼合作协议、律师费发票并结合当事人陈述等证据予以证明。 本院认为：中银公司与颜丽艳签订的合约合法、有效，双方应当按约定履行。原告中银公司按约向颜丽艳发放借款后，颜丽艳未能按约还款，中银公司有权宣告借款提前到期并要求颜丽艳承担归还本金，支付利息、滞纳费并赔偿律师费损失的民事责任。 但中银公司于2015年1月23日放款当天扣除的“贷款动用费”6475元，并无相应法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定，此款应从借款本金中扣减，故颜丽艳的实际借款本金应为168525元，扣除其已归还的56409.87元，剩余本金为112115.13元。而中银公司已经扣收的6475元对应的利息（自2015年1月23日至2016年5月1日）也应当予以扣除。 合约中所约定的滞纳费，其性质实为违约金，中银公司虽可就利息、滞纳费一并主张，但因合约约定的利息已达年利率19.2%，故其主张的利息、滞纳费费率合计不应超过年利率24%。中银公司因本案诉讼而支付的律师费用未超过江苏省律师费收费标准，故依约应由颜丽艳负担。颜丽艳虽称其向中银公司的工作人员交付了7000元，但未能提供相应聊天记录，而中银公司对此亦不予认可，故本院无法核实其所称工作人员身份的真实性，亦无法确认上述款项系用于归还案涉借款，故对颜丽艳的该抗辩意见本院不予支持。 综上，对中银公司的诉讼请求，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十三条第一款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 一、颜丽艳于本判决发生法律效力之日起十日内归还中银消费金融有限公司借款本金112115.13元并支付利息、滞纳费（自2016年5月2日起计算至实际给付之日止，以112115.13元为基数，按年利率24%计算；并扣除以6475元为基数，自2015年1月23日起至2016年5月1日止，按月利率1.6%计算的利息，再扣除145.99元）。 二、颜丽艳于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿中银消费金融有限公司律师费损失3243元。 三、驳回中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3608元、财产保全费1520元、公告费600元，合计5728元，由中银消费金融有限公司负担573元，颜丽艳负担5155元（中银消费金融有限公司同意其预交的诉讼费用由颜丽艳向其直接支付，本院不再退还，由颜丽艳在本判决发生法律效力之日起十日内向中银消费金融有限公司直接支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  邵 明 人民陪审员  唐振白 人民陪审员  周为平 二〇一八年七月十六日 法官助理徐良俊 书记员曹萌昊 本案援引法律条款 《中华人民共和国合同法》： 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。