广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2014)惠城法民二初字第687号原告中国农业银行股份有限公司惠州分行，住所地：惠州市惠城区环城西一路。负责人：陈立新，行长。委托代理人胡松学，广东指针律师事务所律师。委托代理人廖计房，广东指针律师事务所律师。第一被告江汉武。第二被告罗映如。第三被告惠州市南讯电子技术发展有限公司，住所地惠州市惠城区火车西站广场东侧第二层。法定代表人邓辉南。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉被告江汉武、罗映如、惠州市南讯电子技术发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行的委托代理人廖计房到庭参加了诉讼，被告江汉武、罗映如、惠州市南讯电子技术发展有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司惠州分行诉称，2009年1月20曰，原告与第一、三被告签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：44105200900002492号）并约定：由原告向第一被告发放贷款210000元，贷款期限为20年，即2009年1月20日至2029年1月20日，贷款年利率为4.752%（具体借款起止日期、贷款利率以借款借据为准，合同期内如遇国家调整利率或计算办法，贷款人将按国家规定进行调整），采用等额本金递减还款法。为确保借款合同的履行，第一被告提供其位于惠州市惠城区火车西站小区璟辉大厦2单元17层1701号房，作为偿还借款合同项下贷款的抵押担保（担保范围：包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用）。并办理抵押登记手续（房登字（2009）01462号）。第三被告作为阶段性保证人对借款人的债务承担连带责任保证（即借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人登记手续之前，保证人为其承担连带保证责任）。保证的范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款合同中约定借款人逾期归还本金，贷款人将根据国家规定向借款人收取复利、罚息；在借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款、提前行使抵押权。借款合同同时约定：贷款人按照合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，均由借款人承担，与本合同有关的公证、登记、评估、鉴定、见证、运输、保管等费用由借款人、保证人、抵押人承担。上述合同生效后，原告于2009年1月21日依约将210000元贷款发放给第一被告，但第一被告违反合同约定未依约履行还款义务，截止2014年4月17日，利息3341.23元，本息暂合计为154716.23元，严重违反合同约定。虽经原告方多次催讨，但第一被告拒不履行还款义务，第二被告作为第一被告的配偶，应对婚姻关系存续期间的共同债务承担连带清偿责任，也未履行还款义务。第三被告为阶段性保证人未办理出《房地产证》及《他项权证》，且未承担连带清偿责任。为此，原告为维护合法权益，特诉至法院，请求法院依法判令：1、解除原告和第一被告、第三被告签订的《个人购房担保借款合同》[合同编号：44105200900002492号]；2、第一被告偿还原告借款本金151375元，利息3341.23元，本息暂合计154716.23元（利息暂计至2014年4月17日，此后利息按人民银行规定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3、第一被告承担本案的律师费10268.51元（计算方法：3000元+50000元X8%+65370.2元X5%=10268.51元）；4、第一被告承担本案的诉讼费、公告费等实现债权的一切费用；5、第二、三被告对上述所有款项承担连带清偿责任；6、确认原告对第一被告所有的房产[惠州市惠城区火车西站小区璟辉大厦2单元17层1701号房]享有抵押权，对其处置价款享有优先受偿权。被告江汉武、罗映如、惠州市南讯电子技术发展有限公司未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明，2009年1月20曰，原告与第一、三被告签订了合同编号为44105200900002492号的《个人购房担保借款合同》，并约定：由原告向第一被告发放贷款21万元元，贷款期限为20年，即2009年1月20日至2029年1月20日，贷款年利率为4.752%，采用等额本金递减还款法。为确保借款合同的履行，第一被告提供其位于惠州市惠城区火车西站小区璟辉大厦2单元17层1701号房，作为偿还借款合同项下贷款的抵押担保并办理抵押登记手续[房登字（2009）01462号]。第三被告作为阶段性保证人对借款人的债务承担连带责任保证。签订合同后，原告于2009年1月21日依约将21万元贷款发放给第一被告，但第一被告违反合同约定未依约履行还款义务，截止2014年4月17日，本金151375元，利息3341.23元，本息暂合计为154716.23元。虽经原告方多次未果。为此，诉至本院要求解决。另查明，第一被告江汉武、第二被告罗映如是夫妻关系。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、结婚证、个人购房担保借款合同、抵押登记证、个人借款凭证、拖欠本息对帐单及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一、三被告签订的《个人购房担保借款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向第一被告发放了21万元贷款，履行了合同约定义务，第一被告收到原告的贷款后，未按合同约定按月供款归还原告的贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与第一、三被告签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。第一被告向原告借款，将其房产抵押给原告，并办理了抵押登记，故原告要求对第一被告抵押的房产在处置时享有优先受偿权，理由充分，本院予以支持。第三被告自愿对第一被告向原告的贷款承担连带保证担保责任，原告请求第三被告对第一被告的上述债务承担连带清偿责任有事实和法律依据，本院予以支持。第一、二被告是夫妻关系，根据有关法律规定，该借款发生在婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务应当按夫妻共同债务处理。据此，尚欠原告的借款应由第一、二被告共同偿还。另，原告要求被告承担律师费10268.51元，因其没有提供委托代理合同及律师费发票证实，故该项诉讼请求本院不予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州分行与第一被告江汉武、第三被告惠州市南讯电子技术发展有限公司签订合同编号为44105200900002492号的《个人购房担保借款合同》;二、第一被告江汉武、第二被告罗映如应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司惠州分行贷款本金151375元及支付相应利息（暂计至2014年4月17日利息为3341.23元，之后利息中国人民银行之规定的逾期贷款利率计至还清之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司惠州分行对第一被告江汉武位于惠州市惠城区火车西站小区璟辉大厦2单元17层1701号房产在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第三被告惠州市南讯电子技术发展有限公司对第一被告江汉武的欠款抵押房产价值不足清偿上述贷款本息的范围内承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4035元，公告费260元，由第一被告江汉武、第二被告罗映如共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  张永生审判员  段小林审判员  江永来二〇一五年一月二十六日书记员  郑焕亮附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。