安徽省马鞍山市花山区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0503民初370号 原告:中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行，营业场所安徽省马鞍山市花山区湖东路。 法定代表人：王传新，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘蓉，安徽长城律师事务所律师。 被告：王中青，男，出生，汉族，住安徽省宁国市。 被告：余家美，女，出生，汉族，住安徽省宁国市。 以上两被告的共同委托诉讼代理人：邵华，安徽长城律师事务所律师。 被告：安徽格瑞德机械制造有限公司，营业场所安徽省马鞍山市雨山区工业园。 法定代表人：李寿清，该公司总经理。 被告：马鞍山市瑞特工程机械销售有限责任公司，安徽省马鞍山市雨山区九华西路。 法定代表人：任衍波，该公司总经理。 被告：刘静，男，出生，汉族，住安徽省马鞍山市雨山区。 被告：刘惠珍，女，出生，汉族，住安徽省马鞍山市花山区。 以上四被告的共同委托诉讼代理人：刘金柱，安徽净源律师事务所律师。 以上四被告的共同委托诉讼代理人：王学强，安徽净源律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行（简称农行花山区支行）诉被告王中青、余家美、安徽格瑞德机械制造有限公司（简称格瑞德公司）、马鞍山市瑞特工程机械销售有限责任公司（简称瑞特公司）、刘静、刘惠珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月10日立案受理，依法适用普通程序，于2018年3月30日公开开庭进行了审理。原告农行花山区支行的委托诉讼代理人刘蓉和被告王中青、余家美的共同委托诉讼代理人邵华以及被告格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍的共同委托代理人王学强均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行花山区支行向本院提出诉讼请求：1、判令王中青、余家美立即偿还借款本金19830.47元，并支付截至2017年7月18日的分期手续费4126.4元、逾期利息4886.72元、逾期还款违约金2858.01元以及实现债权费用3000元，以上欠款金额合计34701.6元；2、判令王中青、余家美支付分期手续费1031.56元/月，并以19830.47元为基数，按照日万分之五的标准支付自2017年7月19日起至上述欠款全部清偿之日止的逾期利息及违约金；3、判令格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍对王中青、余家美的上述债务承担连带清偿责任；4、判决农行花山区支行有权立即实现抵押权，即有权拍卖、变卖王中青、余家美提供抵押的型号为GME85-9的格瑞德牌挖掘机（发动机号：H0632，车架号：85120596），并以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿上述债务；5、判令王中青、余家美、格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍共同承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年8月17日，中国农业银行股份有限公司马鞍山金家庄支行（简称农行金家庄支行）与王中青、余家美签订了一份《中国农业银行股份有限公司马鞍山分行金穗贷记卡消费分期业务担保借款合同》（合同编号：20130152，简担保借款合同），约定：农行金家庄支行向王中青、余家美提供担保借款337600元；分期还款期数为36个月，每月归还本金9377.78元；按分期资金金额的11%收取分期手续费，即分期手续费为37136元，每月支付分期手续费1031.56元；如王中青、余家美不能按时归还本金、分期手续费，按照日万分之五的标准另行支付逾期利息、逾期还款违约金、超限费、损害赔偿金，并自愿承担银行因向其主张债权所产生的包括律师费、诉讼费、执行费、处置费等在内的一切实现债权费用；王中青、余家美以其购买的型号为GME85-9的格瑞德牌挖掘机（发动机号：H0632，车架号：85120596）为上述借款提供抵押担保。上述抵押车辆于2013年12月26日在马鞍山市为民公证处被办理了抵押登记。格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍通过与农行金家庄支行签订《最高额保证合同》及补充协议等方式以各自资产为王中青、余家美上述债务提供连带保证责任担保，担保范围包括但不限于借款本金、利息、罚金、违约金以及实现债权费用等一切费用，还约定如在合同履行过程中发生争议，则提交债权人所在地人民法院诉讼解决。上述合同签订后，农行金家庄支行向王中青、余家美提供337600元借款，王中青、余家美通过在销售门店POS机刷卡方式使用该笔款项用于支付剩余购车款，但王中青、余家美未按照双方所签合同约定履行支付分期资金手续费及归还本金的合同义务。截至2017年7月18日，王中青、余家美共欠借款本金19830.47元、分期手续费4126.4元、逾期利息4886.72元、逾期还款违约金2858.01元以及实现债权费用3000元，合计34701.6元。格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍作为连带责任保证的担保人应对上述债务承担连带清偿责任，农行花山区支行对王中青、余家美提供的抵押财产依法享有优先受偿权。故诉至法院。诉讼中，农行花山区支行当庭变更第1、2项诉讼请求为：1、判令王中青、余家美立即偿还至的借款本金19830.47元，并支付截至2018年3月30日的分期手续费4126.4元、逾期利息8054.41元、逾期还款违约金2858.01元以及实现债权费用3000元；2、判令王中青、余家美以19830.47元为基数按照日万分之五的标准支付自2018年3月31日起至上述欠款全部清偿之日止的逾期利息及违约金。 王中青、余家美辩称：1、农行花山区支行与王中青、余家美之间系金融借款合同关系，农行花山区支行应当将所贷取的款项直接支付给王中青、余家美或者是交付由王中青、余家美授权的第三方，而不是将该款项以信用卡的形式予以发放。2、王中青在购买挖机的时候，将25000元交付给了格瑞德公司、瑞特公司，该两公司均承诺将该笔费用最后用于归还银行的贷款。所以王中青、余家美认为不欠农行花山区支行的贷款。3、逾期利息以及逾期还款违约金属于重复计算，不符合法律规定。4、实现债权的费用没有提供相应的付款凭证，不能证明实际已产生，不应予以支持。 格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍辩称：1、农行花山区支行主张的逾期利息在借款合同中没有约定，没有合同依据。按照日万分之五标准支付逾期利息，合同中也没有约定。2、对于瑞特公司承担连带责任没有意见。格瑞德公司只应对实现抵押权之后不足部分承担清偿责任。农行花山区支行要求格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘慧珍共同承担连带责任没有法律依据。格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘慧珍承担的是不同法律关系的保证责任。瑞特公司是对王中青、余家美借贷之债不能清偿进行担保。格瑞德公司、刘静、刘惠珍是对瑞特公司承担之债不能实现的担保责任。在农行花山区支行提供的所附名单中，刘静、刘慧珍没有对所附的名单进行签字，只是在补充协议上签字。因此刘静、刘惠珍不应承担保证责任。 农行花山区支行围绕诉讼请求，向本院提交了以下证据：1.农行金家庄支行的营业执照、组织机构代码证复印件及主要负责人身份证明书各1份，证明其诉讼主体资格；2.王中青、余家美、刘静、刘惠珍的居民身份证复印件和格瑞德公司、瑞特公司的企业法人营业执照副本复印件、组织机构代码证复印件各1份。证明该几被告的诉讼主体资格；3.结婚证复印件，证明王中青、余家美系夫妻关系，应承担共同还款责任；4、农行金家庄支行与相关被告于2013年8月17日签订的担保借款合同（合同编号：20130152）及抵押财产清单各1份，证明：王中青、余家美以挖掘机抵押的方式向农行金家庄支行申请借款337600元，按借款金额的11%标准收取分期手续费，每月归还本金9377.78元、手续费1031.56元，借款期限为36个月，如不能按时归还本金，分期手续费，按照日万分之五的标准另行支付逾期利息及滞纳金，并自愿承担农行金家庄支行因主张债权所产生的包括律师费、诉讼费、执行费等在内的一切费用；5、（2013）皖马为公抵字第316号抵押登记证书，证明王中青、余家美以所有的型号为GME85-9的格瑞德牌挖掘机（发动机号H0632、车架号85120696）为上述借款提供抵押担保；6、（2013）皖马为公抵字第4216号的《具有强制执行效力的债权文书公证书》、最高额保证合同2份及补充协议1份，证明：格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍为王中青、余家美向银行的借款提供连带责任保证担保，且担保范围包括但不限于本金、综合费用、利息、违约金以及实现债权费用等费用的法律事实；7、《委托代理合同》及律师费发票，证明：王中青、余家美、格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍逾期不予偿还借款本金及分期资金手续费，农行花山区支行向其主张债权产生律师费用3000元的法律事实；8、王中青还款流水、账户信息，证明农行金家庄支行发放贷款337600元的事实，截止于2018年3月30日王中青的欠款数额；9、中国农业银行马鞍山分行的文件（2017年63号文件），证明：中国农业银行马鞍山分行对机构调整作出了明确的规定，根据相关内部调整，农行金家庄支行印章被收回、现在由农行花山区支行主管。 王中青、余家美、格瑞德公司、瑞特公司、刘静、刘惠珍未提供证据。 本院认证意见：农行花山区支行提供的证据具有真实性、合法性、关联性，能够反映本案事实，予以认定。 结合当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定如下事实：2012年6月18日，瑞特公司作为保证人，农行金家庄支行作为债权人，双方签订《最高额保证合同》（编号为20120000001），约定：鉴于保证人愿为债权人与购买瑞特公司产品贷记卡分期业务申请人按本合同约定签订一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保，订立本合同。同时，格瑞德公司、刘静、刘惠珍作为保证人，瑞特公司作为债务人，农行金家庄支行作为债权人，三方签订《最高额保证合同》（编号为102012000000001），约定：鉴于保证人愿为债权人与瑞特公司按本合同约定签订一系列业务合同所形成的债权提供最高额保证担保，订立本合同。上述二份《最高额保证合同》均约定：保证人自愿为债权人与债务人自2012年6月18日起至2015年6月18日期间形成的债权最高额300000000债权提供担保，在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，币种不限，保证人按原币种承担责任；保证担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年；本合同所担保的债权同时存在物的担保和保证担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。债权人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。2013年8月17日，农行金家庄区支行与王中青、余家美、瑞特公司签订《中国农业银行股份有限公司马鞍山分行金穗贷记卡消费分期业务担保借款合同》（简称担保借款合同，合同编号：20130152），约定：农行金家庄支行向王中青、余家美提供贷记卡消费分期付款资金借款337600元用于在销售商瑞特公司购买挖掘机一辆；分期还款期数为36个月；按分期资金金额的11%收取分期手续费，即分期手续费为37136元；申请人提供了抵押担保的，银行有权要求保证人先于申请人提供的抵押担保承担保证责任；本合同项下分期资金既有申请人以自己的财产设定抵押，又有保证人提供保证的，当银行放弃抵押权、抵押权顺位或者变更该抵押权时，保证人承诺仍按本合同约定承担连带保证责任；如王中青、余家美出现连续三期未按期足额偿还分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他费用等违约行为，农行金家庄支行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期资金额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还；银行垫付分期资金时，有权把未偿还分期付款分期资金本金全部记入还款帐户当期帐单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的一切费用；申请人不按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》偿还透支本金、利息、滞纳金和超限费，构成犯罪的，银行有权按国家规定提请公安司法部门追究申请人刑事责任；王中青、余家美以其购买的型号为GME85-9的格瑞德牌挖掘机（发动机号：H0632，车架号：85120596）为上述借款提供抵押担保；瑞特公司作为上述借款的保证人在合同保证人栏盖章。2013年12月26日，上述抵押挖掘机在马鞍山市为民公证处被办理了抵押登记。2014年5月8日，格瑞德公司、刘静、刘惠珍作为保证人（乙方），与农行金家庄区支行（甲方）签订《最高额保证合同及补充协议》，约定：甲乙双方于2012年6月18日签订的《最高额保证合同》（编号为102012000000001）约定由乙方对购买的工程机械的客户在甲方办理的金穗贷记卡消费分期业务提供连带责任保证担保，现签订补充协议，确定乙方提供连带责任保证担保的分期业务详细名单，具体客户名称及身份证号、《分期业务担保借款合同》的合同编号、分期业务发生日期，分期资金见附表。上述合同签订后，农行金家庄支行向王中青、余家美提供337600元借款，王中青、余家美通过在销售门店POS机刷卡方式使用该笔款项用于支付购车款。后王中青、余家美未按合同约定履行支付分期资金手续费及归还本金的合同义务。至2017年7月18日，王中青、余家美欠借款本金19830.47元、分期手续费4126.4元、逾期利息4886.72元。至2018年3月30日，王中青、余家美欠借款本金19830.47元、分期手续费4126.4元、逾期利息8054.41元。另，2017年8月22日，中国农业银行马鞍山分行对机构进行调整，农行金家庄支行印章被收回、由农行花山区支行主管。再，农行花山区支行因本次诉讼产生律师费3000元。 本院认为：上述《最高额保证合同》、担保借款合同、《最高额保证合同补充协议》系签约当事人真实意思表示，且不违反我国法律法规禁止性规定，应合法有效，表明农行金家庄支行与王中青、余家美之间存在借款合同关系，与瑞特公司、格瑞德公司、刘静、刘惠珍之间存在担保合同关系。签约各方均应按照合同约定履行义务，否则应承担相应的违约责任。农行金家庄分行按约履行了发放贷款的义务，王中青、余家美作为借款人应按约履行还本付息之义务，逾期未履行，应依法承担继续履行、赔偿损失等违约责任。农行金家庄支行作为抵押权人，在王中青、余家美未按约还款时，有权就其两人所抵押的财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。瑞特公司、格瑞德公司、刘静、刘惠珍作为连带责任保证人，在王中青、余家美不能履行偿还本息义务时，依法应承担连带清偿责任。瑞特公司、格瑞德公司、刘静、刘惠珍在承担担保责任后，依法有权向王中青、余家美追偿。农行金家庄支行由于机构变动，已由农行花山区支行主管，故农行花山区支行作为原告行使债权主体适格。但农行花山区支行诉请的逾期利息与逾期违约金无合同约定，且属于重复计算，本院只支持该支行诉请的逾期利息部分。该支行诉请按日万分之五计算2018年3月30日之后的逾期付款利息及律师费3000元已超过年利率24%，本院将律师费调整为1000元为宜。农行花山区支行相关诉请中超出部分，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告王中青、余家美于本判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行借款本金19830.47元、至2018年3月30日的分期手续费4126.4元及逾期利息8054.41元，并按日万分之五为计算标准，向原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行支付自2018年3月31日至实际偿清日止的利息。 二、被告王中青、余家美于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行支付律师费1000元。 三、如被告王中青、余家美不能偿还上述第一、二项确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行有权就被告王中青、余家美所抵押的GME85-9格瑞德牌挖掘机（发动机号：H0632，车架号：85120596）折价、拍卖或变卖后所得价款优先受偿。 四、被告马鞍山市瑞特工程机械销售有限责任公司、安徽格瑞德机械制造有限公司、刘静、刘惠珍对上述第一、二项确定的债务承担连带清偿责任。 五、被告马鞍山市瑞特工程机械销售有限责任公司、安徽格瑞德机械制造有限公司、刘静、刘惠珍承担担保责任后，有权向被告王中青、余家美追偿。 六、驳回原告中国农业银行股份有限公司马鞍山花山区支行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费667元，由被告王中青、余家美、马鞍山市瑞特工程机械销售有限责任公司、安徽格瑞德机械制造有限公司、刘静、刘惠珍承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  刘明荣 人民陪审员  陈 寰 人民陪审员  魏守仁 二〇一八年七月六日 书 记 员  朱爱琴