福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 （2018)闽0783民初518号 原告：中国建设银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市都御坪**。统一社会信用代码：9135078385719262XW。 负责人：应安彬，行长。 委托诉讼代理人：胡国亮，住建瓯市新区，系该行职员。 被告：王立明，住建瓯市。 被告：曾清凤，住建瓯市。 原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行与被告王立明、曾清凤信用卡纠纷一案，本院于2018年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡国亮到庭参加诉讼，被告王立明、曾清凤经依法公告传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告王立明、曾清凤立即共同偿还龙卡信用卡（卡号：62×××29）欠款共计99496.96元，其中本金71187.93元，利息和滞纳金及费用28309.03元（暂算至2018年1月9日），及自2018年1月9日起至欠款还清之日止，按协议和章程约定的标准计算的利息和滞纳金及费用。2、判令被告王立明承担抵押担保责任，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的牌号为闽Ｈ×××××的汽车所得价款优先受偿。3、被告王立明、曾清凤承担本案诉讼费用及其他费用。事实与理由：2015年1月28日，被告王立明与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向原告申领了龙卡信用卡一张，卡号为62×××29。同时，根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。2015年1月28日，被告王立明使用上述信用卡向原告申请购车分期付款业务，原告为被告王立明核准购车分期付款额度110000元，用于被告王立明向建瓯市恒丰汽车销售服务有限公司购车。另外，根据被告王立明与原告签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》之约定，龙卡信用卡汽车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。2015年2月11日原告与被告王立明签订编号为2015年建南瓯信消借字第051号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，被告王立明以购买的风神牌小型轿车（车牌号：闽Ｈ×××××）作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，双方到建瓯市办妥了车辆抵押登记手续。在原告为被告王立明核准购车分期付款额后，被告王立明使用信用卡进行消费，却未依约归还上述信用卡到期本息，被告王立明累计拖欠原告本金71187.93元，利息和滞纳金及费用28309.03（暂算至2018年1月9日），同时，被告曾清凤与被告王立明系夫妻关系，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告曾清凤、王立明应对债务承担共同还款责任。此外，在申请购车分期付款业务时，被告曾清凤同时签具了共同还款约定及授权书。原告多次与两被告联系还款事宜，但两被告态度非常敷衍,至今仍未归还欠款本息。 被告王立明、曾清凤未作答辩。 原告就其主张提供如下证据：1、身份证。证明被告王立明、曾清凤拥有合法诉讼主体资格。2、《中国建设银行信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，3、《中国建设银行龙卡信用卡章程》（建总发〔2012〕22号）。共同证明（1）、被告王立明向原告申领一张龙卡信用卡（卡号62×××29）的事实；（2）、原告与被告王立明之间的信用卡协议合法有效；（3）、被告王立明未归还信用卡欠款本息，原告有权要求其立即归还信用卡逾期本息及滞纳金。4、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务约定条款》及分期付款审批单。证明被告向原告申请购车分期业务，原告为被告核定额度110000元的事实。5、龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同、汽车抵押登记证。证明原告与被告王立明签订的抵押合同合法有效，被告王立明的闽Ｈ×××××的汽车已依法抵押给原告并办妥了抵押登记手续。6、共同还款承诺书。证明被告曾清凤作为被告王立明信用卡债务共同还款人，共同履行被告王立明信用卡的还款义务。7、结婚证。证明被告曾清凤与被告王立明系夫妻关系，对债务负有共同还款责任。8、被告王立明卡号为62×××29的信用卡交易明细。证明（1）、被告王立明未按合同约定归还信用卡欠款本息，已严重违约定的事实；（2）、截止2018年1月9日，被告王立明信用卡累计拖欠本金71187.93元，利息和滞纳金及费用28309.03元。 本院认为，被告王立明、曾清凤经本院依法传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未书面提出异议或提交相关材料，视为其自愿放弃诉讼权利。上述证据的形式要件真实、来源合法，与本案具有关联性，本院予以采信。 根据所采信的证据，结合当事人陈述，对本案主要事实认定如下： 被告王立明与被告曾清凤系夫妻关系。2015年1月28日，被告王立明向原告申请提交《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，经原告审核同意后，原、被告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，约定：持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。被告王立明向原告申领了一张龙卡信用卡（卡号62×××56）。2015年1月28日，被告王立明又向原告提交《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，被告王立明使用上述信用卡向原告申请购车分期付款业务。被告曾清凤同时签具了共同还款约定及授权书。2015年2月11日原告与被告王立明签订编号为2015年建南瓯信消借字第051号的《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》，约定：原告为被告王立明核准购车分期付款额度110000元，用于被告王立明向建瓯市恒丰汽车销售服务有限公司购车。被告王立明以购买的风神牌小型轿车（车牌号闽Ｈ×××××）作为偿还购车分期付款业务项下债务的抵押担保，并办理了车辆抵押登记手续。在原告为被告王立明核准购车分期付款额后，被告王立明使用上述信用卡进行购车消费，却未依约归还信用卡消费到期本息，截止2018年1月9日，被告王立明累计拖欠原告本金71187.93元，利息和滞纳金及费用28309.03元。原告多次与两被告联系催促还款，至今仍未归还欠款，为此诉至本院。 本院认为，被告王立明与原告签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期付款及抵押合同》和被告王立明使用龙卡信用卡购车分期付款及被告曾清凤签具的共同还款约定及授权书等事实，可以认定原告与被告王立明、曾清凤之间形成了借贷关系，是双方真实意思表示，具有法律约束力，双方应依诚实信用原则，全面履行约定的义务，但被告王立明、曾清凤未按约定偿还欠款本息，构成违约。故原告主张被告王立明、曾清凤偿还欠款本金71187.93元及截止2018年1月9日的利息、滞纳金和费用28309.03元，以及自2018年1月10日起至欠款还清之日止，按协议和章程约定的标准计算的利息、滞纳金和费用的诉讼请求，符合法律规定和约定，本院予以支持。被告王立明以购买的闽Ｈ×××××号汽车作为向原告偿还购车分期付款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告依法对该抵押物享有抵押权。故原告主张实现抵押权时对被告王立明购买的闽Ｈ×××××号汽车以拍卖、变卖、或者折价的汽车价款享有优先受偿权，符合法律规定和约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下： 一、被告王立明、曾清凤应于本判决生效之日起十日内偿还拖欠原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行的欠款本金71187.93元及截止2018年1月9日的利息、滞纳金和费用28309.03元，以及自2018年1月10日起至欠款还清之日止按协议和章程约定的标准计算的利息、滞纳金及费用。 二、被告王立明、曾清凤对上述欠款逾期未还，原告中国建设银行股份有限公司建瓯支行有权对被告王立明提供抵押的闽Ｈ×××××号汽车进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。 如果未按指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。 案件受理费2288元，由被告王立明、曾清凤负担，于本判决生效之日起三日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 长  陈富铭 人民陪审员  杨滋美 人民陪审员  吴伟荣 二〇一八年七月五日 书 记 员  罗 娟 本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。