江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0681民初4950号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行，住所地启东市汇龙镇人民中路**。负责人：周钰虹，该行行长。委托诉讼代理人：张永昌，江苏东晋律师事务所律师。被告：吕继龙，男，1977年8月17日生，汉族，住江苏省灌云县。被告：曹家玲，女，1983年10月11日生，汉族，住江苏省灌云县。被告：黄于冲，男，1972年8月25日生，汉族，住江苏省启东市。被告：陈学明，女，1972年10月2日生，汉族，住江苏省启东市。被告：陈杰，男，1973年5月17日生，汉族，住江苏省启东市。被告：倪海雁，女，1978年6月14日生，汉族，住启东市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行（以下简称邮储银行启东支行）与被告吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月14日立案受理后，依法由审判员姚桢荣适用简易程序独任审判，于2018年7月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行启东支行的委托诉讼代理人张永昌到庭参加了诉讼。被告吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告邮储银行启东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吕继龙、曹家玲共同偿还借款本金53927.71元、支付利息和罚息1968.99元（计至2018年5月21日）、支付2018年5月22日起至实际还款之日的按逾期还款利率20.358%计的53927.71元本金的利息。2、判令被告吕继龙、曹家玲共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费4335元费用的损失。3、判令被告黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁对被告吕继龙、曹家玲的上述一至二项债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告吕继龙与曹家玲、黄于冲与陈学明、陈杰与倪海雁分别是夫妻关系，为向原告申请小额联保贷款，于2017年6月20日，各被告与原告签订了小额贷款联保协议。同日，被告吕继龙、曹家玲与原告签订了借款合同，原告于同日按约向被告吕继龙发放贷款8万元，被告吕继龙出具了借据。被告吕继龙、曹家玲借款后，存在不能按约还款的违约行为。现借款已到期，被告吕继龙、曹家玲对尚欠的借款本息无偿还的意思表示，其他被告也未承担连带清偿责任。被告吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁未应诉答辩，也未提交相关证据。经审理查明，2017年6月20日，邮储银行启东支行作为甲方（贷款人），黄于冲、陈学明、吕继龙、曹家玲、陈杰、倪海雁作为乙方（联保小组成员），双方签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选陈杰为联保小组牵头人。从2017年6月20日起至2019年6月20日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方成员未全部结清本协议项下贷款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任，对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。双方还约定了其他相关事项。2017年6月20日，邮储银行启东支行与吕继龙签订了《小额贷款借款合同》一份，约定邮储银行启东支行向吕继龙发放贷款8万元，期限12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准。贷款利率为年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前6个月为只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款。对于黄于冲未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行启东支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的借款利率基础上加收30%确定。双方还约定了其他相关事项。曹家玲作为吕继龙的配偶及共同借款人在该合同上签名。同日，邮储银行启东支行向吕继龙发放了贷款8万元，吕继龙向邮储银行启东支行出具个人贷款（手工）借据一份，明确借款金额为8万元，借款期限为2017年6月20日至2018年6月20日，年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息。事后，吕继龙、曹家玲出现逾期及不足额还款。截止2018年5月21日，吕继龙、曹家玲结欠邮储银行启东支行借款本金53927.71元，利息、罚息计1968.99元。黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁也未履行保证担保责任。2017年6月20日，吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁分别向邮储银行启东支行出具了法律文书送达地确认书，吕继龙、曹家玲所确认的送达地址均为灌云县伊芦乡济永村济永庄177-1号，黄于冲、陈学明所确认的送达地址均为寅阳镇胜丰村一组39号，陈杰所确认的送达地址为惠萍镇长兴村六十三组4号，倪海雁确认的送达地址为寅阳镇寅西村十五组36号。同时黄于冲、陈学明、吕继龙、曹家玲、陈杰、倪海雁均表示如送达地点发生变化，其应在3日内到邮储银行启东支行重新签订新地址确认书，如其没有在变化之日起的3日内到邮储银行启东支行重新签订地址确认书的，上述地址即视为其方确认的地址。邮储银行启东支行或法院按上述地址送达法律文书，视为其方已接收。另查明，常熟农商行启东支行为本案诉讼聘请律师，花去律师费用4335元。本院认为，原、被告签订的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》及被告吕继龙出具的借据等是当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人有法律约束力。邮储银行启东支行已按约向吕继龙、曹家玲发放了贷款，依法享有向吕继龙、曹家玲追索借款本息的权利，现吕继龙、曹家玲未按约还款，构成违约，应承担相应的民事责任，但邮储银行启东支行主张的逾期还款期间的利率标准年利率20.358%有误，应按合同约定以年利率17.55%计息。黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁作为联保小组成员，应当按《小额贷款联保协议书》的约定，对吕继龙、曹家玲的债务承担连带清偿责任。原告主张的律师费用，符合双方约定，且未超过当地律师行业收费标准，本院予以支持。吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁在与邮储银行启东支行签订相关合同时，向邮储银行启东支行出具了法律文书送达地确认书，明确了相关法律文书的送达地址及相关法律后果。《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条规定，当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。故本院在受理本案后按吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁出具的法律文书送达地确认书确认的地址邮寄送达了起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、开庭传票、相关证据材料等相关诉讼文书，吕继龙、曹家玲、陈杰的邮件因其不在该自己确认的地址、电话联系拒收而被退回，退回之日视为送达之日，由此产生的后果由吕继龙、曹家玲、陈杰自行承担。被告吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，是其对自身诉讼权利的处置，不碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。据此，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕继龙、曹家玲应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行归还借款本金53927.71元，支付利息、罚息共计1968.99元（算至2018年5月21日），并支付自2018年5月22日起至实际还款日止以本金53927.71元为基数，按年利率17.55%计算的逾期利息。二、被告吕继龙、曹家玲应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司启东市支行支付律师费用4335元。三、被告黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁对被告吕继龙、曹家玲的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用1306元，依法减半收取653元（原告已预交），由被告吕继龙、曹家玲、黄于冲、陈学明、陈杰、倪海雁共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1306元（该院开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，帐号：46×××65）。审判员  姚桢荣二〇一八年七月十二日书记员  张 明