江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0581民初2613号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨庆珍，江苏新苏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵长庚，江苏新苏律师事务所律师。 被告：潘松元，男，1963年5月15日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）诉被告潘松元保险合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案受理后，依法适用普通程序于2018年7月16日公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人赵长庚到庭参加诉讼，被告潘松元经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告潘松元向原告平安财产保险公司支付理赔款91018.13元（包括本金89121.09元、利息1897.04元）、逾期保费7901.89元、违约金27123.4元（违约金以保险理赔款91018.13元为基数，自2016年10月8日起按照每日千分之一的标准暂计至2017年8月3日，实际主张至款项还清之日止）；2、本案诉讼费用由被告潘松元承担。在诉讼过程中，原告对第一项诉讼请求中的违约金进行了变更，要求以保险理赔款91018.13元为基数，自2016年10月8日起按照年利率24%的标准暂计至2017年8月3日为18086.25元，实际主张至款项还清之日止；其余诉讼请求不变。 事实和理由：2015年8月17日，被告潘松元与中国光大银行股份有限公司张家港支行签署编号为37131516001053的《个人贷款合同》，被告潘松元向中国光大银行股份有限公司张家港支行借款120000元，借款利率为年利率6.65%，借款期限36个月（自2015年8月17日至2018年8月17日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告潘松元就该笔借款向原告平安财产保险公司投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司张家港支行为被保险人，与原告平安财产保险公司签署保单号为14594972600002408743的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率为1.8%，即每月2160元。上述保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”保险合同另约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。” 2015年8月17日，中国光大银行股份有限公司张家港支行按照《个人贷款合同》约定向被告潘松元发放120000元的贷款。但自2016年7月17日开始，被告潘松元再未履行合同约定的还款义务。原告平安财产保险公司于2016年10月8日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司张家港支行进行理赔，理赔金额共计91018.13元，中国光大银行股份有限公司张家港支行向原告平安财产保险公司出具了《代偿确认书》。 原告平安财产保险公司理赔后，多次向被告潘松元催收，被告潘松元始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至2017年8月3日，被告潘松元除未付理赔款和保费外，尚欠原告平安财产保险公司违约金27123.40元。为此，原告平安财产保险公司提起诉讼。 被告潘松元未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2015年8月17日，中国光大银行股份有限公司张家港支行（贷款人）与被告潘松元（借款人）签订合同编号为37131516001053的《个人贷款合同》一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款；贷款用途为个人消费；贷款金额为人民币120000元；贷款期限为36个月，自2015年8月17日至2018年8月17日；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率5.25%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为7.35%；遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日起按相应基准利率档次执行新的贷款利率；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还。 同日，经被告潘松元投保，原告平安财产保险公司向被告潘松元签发保单号为14594972600002408743的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人：中国光大银行股份有限公司张家港支行；投保人：潘松元；保险金额：142680元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式：每月按时缴纳，每月保费率：1.8%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：2160元；投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年8月17日，中国光大银行股份有限公司张家港支行向被告潘松元发放贷款120000元。自2015年9月至2016年6月，被告潘松元均能按时归还借款本息，并支付保费。自2016年7月起被告潘松元未按约归还借款本息，仅于2016年7月17日支付了保费90.11元。2016年10月8日，原告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司张家港支行进行理赔，代偿被告潘松元结欠的借款本金89121.09元、利息1897.04元，合计代偿91018.13元。之后，中国光大银行股份有限公司张家港支行向原告平安财产保险公司出具《代偿债务确认书》。截至2016年10月8日，被告潘松元共结欠原告平安财产保险公司未付保费7901.89元。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、个人贷款合同、平安个人贷款保证保险投保单、平安个人贷款保证保险保险单、保险条款、贷款借据、交易明细、代偿债务确认书、追偿金额明细以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：中国光大银行股份有限公司张家港支行与被告潘松元签订的《个人贷款合同》，是双方真实意思的表示，应合法有效。原告平安财产保险公司与被告潘松元签订的平安个人贷款保证保险合同，是双方真实意思的表示，应合法有效。中国光大银行股份有限公司张家港支行向被告潘松元发放贷款后，被告潘松元未能按期归还借款本息，致原告平安财产保险公司按照平安个人贷款保证保险合同约定，于2016年10月8日向中国光大银行股份有限公司张家港支行进行理赔，支付了保险赔偿款91018.13元（包括借款本金89121.09元、利息1897.04元）。按照平安个人贷款保证保险合同的约定，原告自向中国光大银行股份有限公司张家港支行赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。本案中，原告平安财产保险公司有权要求被告潘松元归还全部理赔款项。原告平安财产保险公司要求被告潘松元支付理赔款91018.13元的诉讼请求，本院予以支持。按照平安个人贷款保证保险合同约定，被告潘松元应每月缴纳保险费2160元，因被告潘松元违约，致原告平安财产保险公司进行理赔，被告潘松元按合同约定应向原告平安财产保险公司归还未付保费。现被告潘松元截至2016年10月8日结欠原告平安财产保险公司保险费7901.89元。原告平安财产保险公司要求被告潘松元支付保险费7901.89元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。由于被告潘松元未能按约归还借款本息，致使原告平安财产保险公司向中国光大银行股份有限公司张家港支行进行理赔。原告平安财产保险公司理赔后，被告潘松元应向原告平安财产保险公司归还全部理赔款项和未付保费，从理赔当日开始超过30天，被告潘松元仍未能向原告平安财产保险公司归还上述全部款项的，则视为被告潘松元违约，被告潘松元应向原告平安财产保险公司支付违约金。原告平安财产保险公司要求被告潘松元支付自2016年10月8日起至2017年8月3日止，以保险理赔款91018.13元为基数，按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止的违约金的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。被告潘松元经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告潘松元支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款91018.13元，支付逾期保费7901.89元，截至2017年8月3日的违约金18086.25元，合计117006.27元，并支付自2017年8月4日起至款项还清之日止以理赔款91018.13元为基数、按照年利率24%计算的违约金。上述款项由被告潘松元于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国平安财产保险股份有限公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2640元，公告费600元，两项合计3240元，由被告潘松元负担（原告同意被告负担的诉讼费用由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 长  江彩英 人民陪审员  王颖秋 人民陪审员  陶 心 二〇一八年七月十六日 书 记 员  陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。