陕西省神木市人民法院民 事 判 决 书(2018)陕0881民初2680号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行，住所地陕西省榆林市神木市大柳塔镇柳兴街中段。统一社会信用代码916108216751314127负责人：王艳，该支行行长。委托诉讼代理人：宋亚雄，该支行职工。被告：刘进，男，1989年10月出生，汉族，工人，住陕西省神木市。被告：杨士利，男，1980年9月出生，汉族，居民，住陕西省神木市。被告：李琴琴，女，1983年8月出生，汉族，居民，住陕西省神木市。被告：刘小娜，女，1989年7月出生，汉族，居民，住陕西省神木市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行与被告刘进、杨士利、李琴琴、刘小娜金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行的委托诉讼代理人宋亚雄、被告刘进到庭参加诉讼，被告杨士利、李琴琴、刘小娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告偿还借款本金113908.04元及利息、罚息；2.判令四被告承担本案的诉讼费及原告为实现债权而支出的各项费用。事实和理由：2012年11月12日，被告刘进与原告签订了《小额联保借款合同》，合同约定被告刘进向原告借款15万元，借款期限为12个月，从2012年11月12日至2013年11月12日，年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款，借款前4个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款偿还；如被告刘进不按期还款，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；借款人违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及原告为实现债权而承担的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出。同时，原告与四被告签订了《小额贷款联保协议书》，该协议约定：四被告成立联保小组，推选被告杨士利为联保小组牵头人；从2012年11月12日起至2014年11月12日止，原告可以根据四被告的申请，签订多份借款合同，在单一借款人最高贷款不超过15万元且联保小组合计贷款金额不超过45万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组成员未全部还清原告借款前，联保小组不得解散，小组成员均不能退出小组；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用；不论借款用于何种用途，均不影响联保小组成员承担连带保证责任，因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任。合同签订后，原告向被告刘进发放贷款15万元，现借款期限已经届满，被告刘进将借款利息支付至2013年5月12日，现下欠借款本金113908.04元经原告催要，被告均未偿还。刘进辩称，借款属实，现在经济紧张，无能力一次性偿还，希望宽限时间，慢慢偿还。刘进未向本院提交证据。杨士利、李琴琴、刘小娜未答辩、未质证，亦未向本院提交证据。中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行围绕诉讼请求依法提交了小额联保借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款放贷单、个人贷款（手工）借据各一份，经审查，上述证据与待证事实相关联，来源合法、内容真实，被告刘进对其真实性及证明目的均无异议，本院予以采信。本院经审理查明：2012年11月12日，被告刘进与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行签订了《小额联保借款合同》，甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行，乙方为刘进，合同约定乙方向原告借款15万元，借款期限12个月，自2012年11月12日至2013年11月12日，年利率为15.3%，实际借款日与还款日以借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；甲方应在借款合同签订后三个工作日内完成贷款发放工作，并由乙方支付给符合合同约定用途的交易对象；借款采取阶段性等额本息还款法，借款前四个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还；乙方应在每月还款日当天16时之前，将当月应还贷款本息存入乙方在甲方处开立的邮政储蓄个人结算账户，并授权甲方从该账户扣收当月应还贷款本息；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，原告与四被告签订了《小额贷款联保协议书》，甲方为中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行，乙方为杨士利、李琴琴、刘小娜、刘小娜，该协议约定，乙方成员自愿遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，成立联保小组，推选杨士利为联保小组牵头人；从2012年11月12日至2014年11月12日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款不超过15万元且联保小组合计贷款不超过45万元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。合同签订后，原告按照约定向被告刘进发放了贷款，借款到期后，被告向原告偿还借款本金36091.96元，下欠借款本金113908.04元及该借款本金从2013年5月12日之后的利息，经原告催要，被告均未偿还。本院认为，原告与被告刘进在平等、自愿、合法的基础上签订了《小额联保借款合同》，双方均应按照约定享受权利和履行义务。原告依约向被告刘进提供了借款，被告刘进未按合同约定期限向原告偿还全部借款本息，构成违约，故对原告要求被告刘小娜偿还借款本金113908.04元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。原告诉请被告杨士利、李琴琴、刘小娜承担偿还责任，因原告与被告签订的《小额贷款联保协议书》约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年，该笔借款于2013年11月12日到期，原告未举证证明其在合同约定的担保期间内向被告杨士利、李琴琴、刘小娜主张过权利，故被告杨士利、李琴琴、刘小娜担保责任免除。原告该项诉请无法律依据，本院不予支持。原告诉请被告承担实现债权的各项费用，因这些费用尚未产生，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告刘进于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行偿还借款本金113908.04元及利息、罚息（利息从2013年5月13日起按年利率15.3%计算至借款本金偿还完毕之日止，罚息从2013年5月13日起按年利率7.65%计算至借款本金偿还完毕之日止）；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大柳塔支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1290元，由被告刘进负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  崔宏二〇一八年七月二日书记员  冯艳