广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1302民初6556号原告广发银行股份有限公司惠州分行，住所地惠州市下埔大道**。负责人王哲，职务行长。委托代理人陈晓慧，系广东指针律师事务所律师。被告陈苑壮，男，汉族，1987年10月3日出生，住惠州市惠城区。被告郑少燕，女，汉族，1990年7月9日出生，住惠州市惠城区。原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告陈苑壮、郑少燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司惠州分行委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告陈苑壮、郑少燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告起诉称，原告与被告陈苑壮签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2014年10月14日签订《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、合同约定借款金额、期限：《生意人卡（生意红）申请表》约定申请借款金额30万，实际获批借款额度金额30万元，额度期60个月（5年），单笔贷款期限为36个月；三、合同约定借款用途、还款方式：经营周转；还款方式等额本息；四、合同贷款违约笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：逾期违约共17笔；（1）逾期第2笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2016年4月29日发放13万元；（2）逾期第3笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2016年8月29日发放4.7万元；（3）逾期第4笔，逾期时间为2018年1月27日，借款发放日期为2016年9月27日发放1.3万元；（4）逾期第5笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2016年10月4日发放1.4万元；（5）逾期第6笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2016年11月4日发放1.4万元；（6）逾期第7笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2016年12月28日发放1.5万元；（7）逾期第8笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2017年1月24日发放1.56万元；（8）逾期第9笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2017年2月23日发放1万元；（9）逾期第10笔，逾期时间为2018年2月3日，借款发放日期为2017年3月26日发放2.2万元；（10）逾期第11笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年4月10日发放1.86万元；（11）逾期第12笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年5月4日发放2万元；（12）逾期第14笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年7月4日发放2.559万元；（13）逾期第15笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年8月21日发放2.649万元；（14）逾期第16笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年9月28日发放2.89万元；（15）逾期第17笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年10月4日发放2.1万元；（16）逾期第18笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年10月25日发放1.05万元；（17）逾期第19笔，逾期时间为2018年1月3日，借款发放日期为2017年11月4日发放2.42万元；以上17笔逾期贷款发放合计45.588万元；五、合同约定的贷款利率：固定月利率1.34%；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按照支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收30%；七、合同解除约定：借款人未按约定归还贷款本息的，贷款人有权解除合同；八、实现债权的费用约定：实现债权的费用包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、拍卖费、执行费等由借款人承担；九、管辖权约定原告所在地法院提起诉讼；十、被告间关系和责任承担被告郑少燕为被告陈苑壮配偶，借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应承担共同清偿责任。上述合同生效后，原告依约向被告陈苑壮发放贷款，被告陈苑壮未按合同履行按时还款义务，截止2018年4月22日，尚欠贷款本金265440.11元，利息14033.37元（利息包括罚息、复利）,以上合计279473.48元（利息暂计至2018年4月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止），经原告方多次催讨，被告陈苑壮拒不履行还款义务，严重违反合同约定。被告郑少燕作为被告陈苑壮的配偶，亦未承担共同清偿责任。综上所述，鉴于二被告的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸贵院，望判如所请：一、判令立即解除原告与被告陈苑壮签订的《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、（单笔）共同构成的个人信用贷款合同；二、判令被告陈苑壮立即偿还原告贷款本金265440.11元，利息14033.37元（利息包括罚息、复利）,以上合计279473.48元（利息暂计至2018年04月22日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、判令被告陈苑壮承担原告为实现上述债权所产生的律师费17973元；四、判令被告陈苑壮承担本案所有的诉讼费，公告费，保全费以及其他原告为实现债权而产生的一切费用；五、判令被告郑少燕对上述债务承担共同清偿责任。被告陈苑壮、郑少燕未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年9月22日，原告与被告陈苑壮签订《生意人卡（生意红）申请表》（编号：108149004350号），主要约定：一、贷款品种为生意红，总申请金额30万元；二、若被告未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款约定利率水平上加收30%；三、被告未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告出具个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔），核准被告贷款的授信额度为30万元，额度有效期限自2014年10月23日起至2019年10月23日止，贷款用途为经营周转，还款方式为等额本息执行固定月利率1.34%，注明该核准通知书与个人信用贷款申请表共同构成个人信用贷款合同的内容。贷款期间，贷款期间，原告在上述循环额度范围内向被告陈苑壮发放了众多笔贷款，被告陈苑壮共有17笔贷款逾期偿还，截止2018年4月22日，被告陈苑壮共拖欠原告贷款本金265440.11元、利息14033.37元（含罚息、复利）。原告多次催讨，被告仍拒不履行还款义务，原告遂委托律师将被告诉至本院要求解决纠纷。另查明，被告陈苑壮向原告申请贷款时与被告郑少燕系夫妻关系，且被告郑少燕在《生意人卡（生意红）申请表》上签字。以上事实有原、被告的诉讼主体资格、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）、广发银行个人对账单、逾期贷款催缴函、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，被告陈苑壮与原告广发银行股份有限公司惠州分行签订的《个人信用贷款合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定在上述循环额度范围内向被告陈苑壮发放了多笔贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的借款后，没有按合同约定归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求依法解除与被告陈苑壮签订的《个人信用贷款合同》及要求被告陈苑壮偿还所欠借款本息等诉讼请求，有理有据，本院予以支持。被告郑少燕为被告陈苑壮的配偶，上述贷款发生在夫妻关系存续期间，且被告郑少燕、陈苑壮在《生意人卡（生意红）申请表》上签字，应属于夫妻共同债务，故被告郑少燕理应对上述共同债务承担共同清偿责任。两被告未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司惠州分行与被告陈苑壮签订的合同编号为108149004350号《个人信用贷款合同》。二、被告陈苑壮应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司惠州分行借款本金265440.11元及利息14033.37元（利息含罚息、复利，暂计至2018年4月22日，此后按原合同约定的贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告陈苑壮应在本判决发生法律效力后十日内支付给原告为实现上述债权所支付律师费17973元。四、被告郑少燕对被告陈苑壮的上述债务承担共同清偿责任。案件受理费3140元（原告已预交），由被告陈苑壮、郑少燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判员  李雄杰二〇一八年七月三十日法官助理张嘉丽书记员钟惠康