文书内容重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0237民初2998号原告：重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路258号，统一社会信用代码91500237621174556B。负责人：龙太清，行长。委托诉讼代理人：陈龙江（特别授权），男，重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行职工，住重庆市巫山县。被告：王正玉，男，1954年10月7日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：曾许玲，女，1956年12月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：向启华，男，1958年7月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行（以下简称“农商行巫山支行”）与被告王正玉、曾许玲、向启华金融借款合同纠纷一案，本院于2017年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行巫山支行的委托诉讼代理人陈龙江到庭参加诉讼。被告王正玉、曾许玲、向启华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王正玉、曾许玲立即偿还原告借款本金35万元及利息、罚息（其中，2018年5月20日之前的利息、罚息为0.895791万元；从2018年5月21日起至付清之日止的罚息，以35万元为基数，按年利率11.745%计算）、复利（其中，2018年5月20日之前的复利为0.012116万元；从2018年5月21日起至付清之日止的复利，以每月20日未偿还的利息为基数，按年利率11.745%计算）。2.判令原告对登记在被告王正玉名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXXX路XXX号X幢X单元XXX号房屋（产权证号为314房地证2009字第0XXXX号）和登记在被告向启华名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXXX幢XXX号房屋（产权证号为314房地证2011字第0XXXX号）享有优先受偿权。3.判令被告向启华对上述借款本息承担连带清偿责任。4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年7月6日，被告王正玉向原告借款35万元，到期日为2018年5月14日，年利率为7.83%，约定按月结息到期还本。并以登记在被告王正玉名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号X幢X单元XXX号房屋（产权证号为314房地证2009字第0XXXX号）和登记在被告向启华名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXXX幢XXX号房屋（产权证号为314房地证2011字第0XXXX号）为借款提供抵押担保，办理了抵押登记。被告曾许玲、向启华为借款提供连带保证担保。借款期限届满，被告王正玉未按约定偿还借款本息。截止2018年5月20日，被告王正玉尚欠借款本金35万元，利息和罚息0.895791万元，复利0.012116万元。经原告多次催收至今未还。被告王正玉、曾许玲、向启华未作答辩。本院经审理认定事实如下：王正玉、曾许玲于1980年3月28日登记结婚。2017年4月6日，王正玉向原告提出申请，申请贷款35万元，用途为借新还旧。2017年6月14日，以贷款人原告为甲方，借款人王正玉为乙方，担保人（抵押人）王正玉和向启华、担保人（保证人）曾许玲和向启华为丙方，签订了合同编号巫山支行2017年个贷字第3901012017210070号《个人贷款合同》。《个人贷款合同》通用条款载明“……第四条本合同项下贷款的种类、用途、金额、期限、利率等内容具体见本合同特别条款。第五条贷款支用……（二）若本合同记载的贷款金额、贷款日期、提款日期、贷款利率等与贷款凭证记载不一致时，以贷款凭证记载为准。贷款凭证是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第十四条贷款担保方式（一）抵押担保……4.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。……（三）保证担保1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保……。2.保证人的保证为连带责任保证……。3.保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。……6.当乙方未按本合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任……”。《个人贷款合同》特别条款载明“……第二十五条贷款金额和期限（一）贷款金额：人民币（大写）叁拾伍万元整。（二）贷款期限：为12个月，即自2017年6月14日起至2018年5月14日止。实际贷款上帐日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款除外）以合同约定为准。……第二十七条贷款利率本贷款利率为年利率，采用下列第二种方式确定及调整：……（二）浮动利率：贷款利率在基准利率水平上上浮80%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，按第2种方式调整，甲方不需另行通知乙方和丙方：……2.在贷款期限内，该利率保持不变；……第二十九条贷款方式本贷款方式为担保贷款。甲方和担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人王正玉、向启华；保证人曾许玲、向启华。……第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第3种方法归还贷款：……3.按期结息、到期还本法：指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方式。结息日为每月的20日。……第三十三条贷款罚息及违约金（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……。”王正玉、向启华为甲方（抵押人），原告为乙方（抵押权人），双方签订《重庆市房地产抵押合同》。《重庆市房地产抵押合同》载明“一、总则甲方以下表所列房地产设定抵押权作为王正玉向乙方履行债务的担保。经双方协商一致，签订本合同。二、房地产状况座落重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号X号楼X单元XXX室重庆市巫山县XX镇XXX幢XXX室所有权人王正玉、向启华抵押期限2017年06月14日至2018年05月14日……三、贷款金额和期限1、贷款金额（人民）币大写￥叁拾伍万元正，小写￥350000.00元2、贷款期限：12个月贷款期至2018年5月14日……”。2017年6月22日，巫山县国土资源和房屋管理局给原告出具了渝（2017）巫山县不动产证明第00058XXXX号《不动产登记证明》。2017年6月28日，王正玉向原告提出个人贷款支用申请，申请支用贷款金额35万元。2017年7月6日，王正玉与原告签订《借款借据》。《借款借据》载明“借款人名称王正玉贷款金额（大写）叁拾伍万元正，借款日期2017年7月6日，到期日期2018年5月14日，年利率7.83%……”。借款期限届满，王正玉未按约定偿还借款本息。截止2018年5月20日，王正玉下欠借款本金35万元，利息0.895791万元，复利0.012116万元。本院认为，原告与王正玉、曾许玲、向启华签订的《个人贷款合同》，原告与王正玉、向启华签订的《重庆市房地产抵押合同》，原告与王正玉签订的《借款借据》，内容不违反法律、行政法规的规定，当事人意思表示真实，均系合法有效的合同，应受法律保护。借款期限届满，王正玉未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。按照合同约定，借款逾期后的罚息利率，为约定年利率7.83%的基础上加收50%即年利率11.745%；对不能按时支付的利息，按照约定的计结息方式和罚息利率计算复利。王正玉以登记在自己名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号X号楼X单元XXX号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押房屋享有优先受偿的权利。向启华以登记在自己名下、坐落于重庆市巫山县XXX镇XXXX幢XXX号房屋为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押房屋享有优先受偿的权利。曾许玲、向启华自愿为王正玉借款提供保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利等，保证期间为两年。在保证期间内，原告要求曾许玲、向启华承担保证责任，曾许玲、向启华应当承担保证责任。王正玉借款时，王正玉与曾许玲系夫妻关系，曾许玲为借款提供保证担保，足以证明曾许玲有共同借款的意思表示，该借款应当认定为王正玉、曾许玲婚姻关系存续期间的共同债务。曾许玲作为共同债务人所承担的偿还责任，包含了作为保证人所承担的保证责任，故曾许玲应当承担共同偿还责任。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告王正玉、曾许玲在本判决生效后五日内，共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行借款本金35万元及利息（其中，2018年5月20日之前的利息为0.895791万元；从2018年5月21日起至付清之日止的利息，以35万元为基数，按年利率11.745%计算）、复利（其中，2018年5月20日之前的复利0.012116万元；从2018年5月21日起至付清之日止的复利，以未偿还的利息为基数，按照约定的计结息方式和年利率11.745%计算）。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司巫山支行就第一项所列债权，对抵押物即登记在被告王正玉名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXX路XXX号X幢X单元XXX号房屋（产权证号为314房地证2009字第0XXXX号）和登记在被告向启华名下、坐落于重庆市巫山县XX镇XXXX幢XXX号房屋（产权证号为314房地证2011字第0XXXX号）享有优先受偿权。三、被告向启华对第一项所列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费0.6686万元，减半收取计0.3343万元，由被告王正玉、曾许玲、向启华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一八年七月五日书记员  毛菊梅