江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2018）赣0729民初566号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，曾用名全南县农村信用合作联社，地址全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：孙灵，该公司董事长。委托诉讼代理人：曾敏，该公司营业部副总经理，代理权限为特别授权。被告：陈海峰，男，1977年12月17日生，汉族，经商，住全南县，现住全南县城汇景新城**。被告：谭金连，女，1982年9月27日生，汉族，居民，住全南县，现住全南县城汇景新城**。被告：袁先军，男，1972年3月24日生，汉族，务工，住全南县。被告：陈美英，女，1974年7月15日生，汉族，务工，住全南县，现住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司（简称全南农商银行）诉被告陈海峰、谭金连、袁先军、陈美英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月19日受理后，公开开庭进行了审理，原告全南农商银行诉讼代理人曾敏已到庭，被告陈海峰、谭金连、袁先军、陈美英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告全南农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈海峰归还贷款本金148万元及利息（借款利息以我行核心业务系统计算为准）。2、判令原告对被告袁先军、被告陈美英所有的林权（××证字（××）××、××南县林证字（2014）第0303000007号）进行折价或拍卖、变卖，享有优先受偿权；3、本案因诉讼产生的所有费用由上述被告承担。事实和理由：2014年7月14日，被告陈海峰以经营山林为由向原告申请贷款165万元，2014年7月25日原告与被告签订了《个人借款合同》，金额148万元，期限为2014年7月24日止。在合同约定期限内2015年7月25日，原告与被告签订借款凭证，约定借款期限为2015年7月25日至2016年7月24日，贷款金额为148万元，年利率为8.245%，此笔贷款已按期归还；2016年8月6日原告按合同约定与被告分别签订了5笔借款凭证，约定期限为2016年8月6日至2017年7月24日，贷款金额分别为28万元、30万元、30万元、30万元和30万元，5笔合计金额148万元，年利率为7.395%。为确保原告债权的安全，2014年7月25日，被告袁先军、被告陈美英与原告签订了《最高抵押额合同》，将其所有位于大吉山镇小溪××（××证字（××）××、××南县林证字（2014）第0303000007号），为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述贷款，经原告多次催收，至今被告仍未归还贷款本金148万元及利息（逾期利息以我社核心业务系统为据）。原告依据《合同法》、《担保法》等有关法律规定，向贵院提起诉讼，恳请贵院依法支持原告的全部诉讼请求。被告陈海峰、谭金连、袁先军、陈美英未作答辩。原告全南农商银行围绕自己的主张依法提交以下证据：营业执照复印件、法定代表人身份证明复印件、贷款人身份证复印件、陈海峰与谭金连结婚证复印件、袁先军和陈美英结婚证复印件、同意抵（质）意向书、个人借款申请书、个人借款合同、借款凭证六份、高额抵押合同、抵押物明细表、全南县森林资源评估申请审批表、林权他项权利证书复印件、林地使用权证复印件两份、截止至2018年7月25日利息结欠情况表、核心系统信息表五份。被告陈海峰、谭金连、袁先军、陈美英未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为被告陈海峰、谭金连、袁先军、陈美英放弃了举证质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月25日，被告陈海峰与原告全南农商银行签订《个人借款合同》，约定借款金额为148万元，借款期限自2014年7月25日起至2017年7月24日为止，具体借款日期以借款凭证为准，实行浮动利率，每笔提款利率为实际提款日当日中国人民银行公布施行的三年期贷款基准利率上浮70%，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日，对借款人不能按期支付的利息以及罚息，按罚息利率计收复利，逾期罚息利率在借款利率的基础上加收50%。同日，被告袁先军、被告陈美英与原告全南农商银行签订《最高额抵押合同》，将其所有位于大吉山镇小溪村的两处林地使用权（林权证号分别为：全南县林证字（2014）第0303000006号、全南县林证字（2014）第0303000007号，使用权人均为：袁先军、面积分别为：1112.7亩、1279.7亩），为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押合同约定，被担保的借款最高额为148万元，期限自2014年7月25日起至2017年7月24日为止。2015年7月25日，被告陈海峰依据借款合同向原告全南农商银行提取借款148万元，约定借款年利率8.245%，借款期限自2015年7月25日起至2016年7月24日止，借款到期后，被告陈海峰清偿了该笔借款本息。2016年8月6日，被告陈海峰依据借款合同再向原告全南农商银行借款148万元，此次借款分五笔提取，其中一笔金额为28万元，其余四笔金额为30万元，均约定借款年利率7.395%，借款期限自2016年8月6日起至2017年7月24日止。借款后，被告陈海峰没有归还利息，到期后，亦没有归还本金。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告陈海峰贷款后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，依法应承担相应的民事责任，原告全南农商银行依合同要求被告陈海峰归还贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。该笔借款期限为自2016年8月6日起至2017年7月24日止，期限内的利息按年利率7.395%计算；自2017年7月25日起按罚息利率计算，罚息年利率为11.0925%（即所约定年利率7.395%的基础上上浮50%）；按季结息，逾期未支付的利息，按罚息年利率11.0925%计收复利；以上利息、罚息、复利总计依法不应超过年利率24%。而原、被告双方合同所约定的“逾期未支付的罚息，再按罚息利率计收复利”，实质上系对借款人施以双重处罚，有违公平合理，本院不予支持。被告袁先军、陈美英以其林权为该笔贷款设立了最高额抵押，原告全南农商银行有权在最高债权额限度内就抵押财产行使优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告陈海峰在本判决发生法律效力后十五日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司借款本金148万元及利息、罚息、复利（自2016年8月6日起至2017年7月24日止的利息按年利率7.395%计算；自2017年7月25日起至清偿之日止的罚息按罚息年利率11.0925%计算；按季结息，逾期未支付的利息，按罚息年利率11.0925%计收复利；以上利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）。二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权在148万元内就以下抵押财产行使优先受偿权：一、位于大吉山镇小溪村的林地使用权（使用权人：袁先军、林权证号：全南县林证字（2014）第0303000006号、面积：1112.7亩）；二、位于大吉山镇小溪村的林地使用权（使用权人：袁先军、林权证号：全南县林证字（2014）第0303000007号、面积：1279.7亩）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9060元，由被告陈海峰、袁先军、陈美英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。审判员  何荣香二〇一八年七月二十五日书记员  月 欢