云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0102民初700号原告：中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街支行，住所地云南省昆明市东风西路**，统一社会信用代码91530100713436883N。主要负责人：杨一帆，行长。委托诉讼代理人：陈淏春，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：刘志，云南君晟律师事务所律师，特别授权代理。被告：李树森，男，1966年9月15日出生，汉族，住云南省安宁市。被告：苏向萍，女，1967年9月10日出生，汉族，住云南省安宁市。被告：云南千禧龙庭房地产开发有限公司，住，住所地云南省昆明市千禧龙庭住宅小区会所**一社会信用代码915300007194109404。法定代表人：邓红坤。原告中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街支行（以下简称原告）与被告李树森、苏向萍、云南千禧龙庭房地产开发有限公司（以下简称千禧龙庭公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈淏春到庭参加诉讼，被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《个人住房借款合同》；2.判令被告李树森、苏向萍返还原告剩余本金152432.91元及按合同约定利率计至实际还清欠款之日的利息、罚息、复利（现暂计至2018年1月12日的利息4451.39元、本金罚息170.05元、利息罚息151.2元）；3.判令被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司承担原告为实现债权的律师费8134元、本案诉讼费及其他因主张债权而发生的一切费用；4.判令在被告李树森、苏向萍不能按期归还欠款时，由原告依法行使对抵押物的抵押权，以所得价款优先受偿被告所欠债务及各项费用；5.判令被告千禧龙庭公司在保证范围内连带赔偿上述所有费用。事实和理由：2004年9月2日，原告与被告签订《个人住房借款合同》，约定原告向被告提供借款33万元，借款期限自2004年9月12日至2024年9月2日，被告以其购买的房屋设定抵押担保。后原告依约向被告提供了借款，但被告多次出现逾期还款，依据合同约定，原告有权解除合同，要求被告归还欠款及相应利息、罚息，并承担原告为追偿欠款产生的一切费用。原告为维护合法权益诉至法院。被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人住房借款合同》、《公证书》、核定贷款指标通知、《关于云南省分行辖内明通路分理处等36家机构升格为支行的批复》、对账单、《结婚证》（复印件）、发票等证据。被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对原告所举证据抗辩的权利。经审查，原告提交的证据形式合法、内容真实，与本案具有关联性，故本院予以确认并在卷佐证。审理中，被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司未提交证据。本院经审理认定事实如下：2004年9月2日，中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处（乙方）与被告李树森（甲方）、千禧龙庭公司（丙方）签订《个人住房借款合同》，约定乙方向甲方提供贷款330000元，用于购买位于昆明市西山区兴苑路中段千禧龙庭蔚云邸二单元704号房屋；借款期限自2004年9月2日至2024年9月2日；贷款利率执行月利率4.2‰，在贷款期限内，遇国家法定利率调整时，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的基准利率；还款采用等额本息还款法；还款方式采用委托扣款方式按月还款；合同项下的贷款担保为抵押加阶段性保证，甲方提供所购的上述房屋借款的抵押物，在甲方取得上述房屋的《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证，保证范围包括甲方的借款本金、利息（包括罚息）、甲方应支付的违约金、赔偿金以及乙方为实现债权而发生的相关费用等；甲方未按期归还贷款本息，乙方对未按期归还贷款本息部分按逾期利率计收利息，借款期间，甲方累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权解除合同，提前收回已发放贷款本息，并有权处分抵押物或要求保证人履行保证责任等主要内容。被告苏向萍作为抵押物共有人在合同上签名。2004年9月2日，中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处依约发放了借款330000元。2004年9月8日，上述合同经云南省第二公证处公证，（2004）云二证字第20783号《公证书》载明李树森（借款人、抵押人）及其配偶苏向萍（抵押人）与中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处（贷款人、抵押人）的负责人与千禧龙庭公司的法定代表人于2004年9月2日在昆明市签订了前述《借款合同》。合同履行过程中，被告李树森自2017年1月起未按约还款，原告于2018年1月15日向本院起诉本案诉讼。另查明，中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处经批准，升格为现在的原告。原告委托云南君晟律师事务所律师作为本案诉讼的诉讼代理人，中国建设银行股份有限公司云南省分行代其支付律师代理费8358元。另查明，至开庭当日，合同约定的抵押房屋未办理抵押登记。本院认为，涉案《个人住房借款合同》系各方当事人真实意思的表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，各方均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。合同签订后，中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处已依约发放了借款，被告李树森未按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处经批准，升格为中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街支行(即本案原告),根据相关法律规定,中国建设银行云南省分行昆明市凤翥街分理处的权利义务应由原告享有和承继。被告李树森自2017年1月起多次未按约还款，至开庭当日，仍拖欠原告到期本金和利息，依据合同约定，原告有权解除合同及提前收回已发放的贷款本息，故原告请求解除合同及要求被告李树森归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。因被告李树森逾期还款，依据合同约定，应当按照逾期利率支付逾期利息，现原告主张逾期利率（罚息利率）为合同贷款利率上浮50%，该主张不违反《中国人民银行》关于罚息利率的规定，本院予以支持。截止2018年6月26日，被告李树森尚欠原告借款本金152432.91元、利息6902.11元、逾期利息（即罚息）669.83元有原告提交的证据予以证明，被告李树森、苏向萍、千禧龙庭公司未提出抗辩，且无反驳证据，本院予以确认。2018年6月27日起，被告李树森所借款项已经处于逾期状态，应按照逾期利率支付逾期利息，因本院已保护了逾期利息，故不再重复利息。关于原告主张的复利，因合同对此并未作出约定，且无证据证明原、被告对计收复利达成合意，故本院不予支持。关于原告主张的律师费，该费用是由于被告李树森的违约行为引起的，属原告为实现债权而支出的费用，原告有证据证明该费用已实际产生，且主张数额未超过相关行业收费标准，故本院予以支持。依据案件查明事实，涉案借款发生在被告李树森和被告苏向萍的婚姻关系存续期间，被告苏向萍知晓被告李树森向原告借款并用于购买房屋的事实，被告苏向萍作为该房屋的共有人在合同上签字并经公证，则可以认定被告李树森的涉案债务为夫妻共同债务，被告苏向萍应当共同偿还。被告千禧龙庭公司自愿为被告李树森涉案借款提供连带责任保证，保证期间及保证范围等内容在合同中有明确约定，现合同约定的抵押房屋未办理抵押登记，抵押权未设立，原告要求被告千禧龙庭公司为上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。原告请求对抵押房屋实现抵押权的诉讼请求，缺乏依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街分行与被告李树森、云南千禧龙庭房地产开发有限公司于2004年9月2日签订的《个人住房借款合同》；二、被告李树森、苏向萍于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街支行偿还借款本金152432.91元及截止2018年6月26日的利息6902.11元、逾期利息669.83元，并支付未付借款本金自2018年6月27日起至实际清偿之日止的逾期利息（按照合同约定的贷款利率上浮50%计算）；三、被告李树森、苏向萍于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街支行支付律师费8134元；四、被告云南千禧龙庭房地产开发有限公司对本判决第二、三项所涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明凤翥街支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3716元、邮寄费102元，由被告李树森、苏向萍、云南千禧龙庭房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 杨 婧人民陪审员 黄 蔺人民陪审员 张 银二〇一八年七月九日书 记 员 钟文婕