四川省乐山市市中区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1102民初3020号原告：李佳峻，男，1989年8月14日出生，汉族，住四川省乐山市市中区。委托诉讼代理人：黄忠（系原告李佳峻舅舅），男，1974年2月9日出生，汉族，住四川省井研县。被告：余建华，男，1972年11月18日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。委托诉讼代理人：王健，四川律治律师事务所律师。被告：房毓倩，女，1973年3月12日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。委托诉讼代理人：王健，四川律治律师事务所律师。被告：余佩琦，女，1997年11月30日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。委托诉讼代理人：王健，四川律治律师事务所律师。原告李佳峻与被告余建华、房毓倩、余佩琦民间借贷纠纷一案，本院于2018年5月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李佳峻及其委托诉讼代理人黄忠，被告余建华及其与被告房毓倩、余佩琦共同的委托诉讼代理人王健到庭参加诉讼。本案经和解期1个月。本案现已审理终结。原告李佳峻向本院提出诉讼请求：1.判令三被告连带偿还原告借款本金260万元和原被告已达成协议尚欠的利息48.8万元以及从2016年9月13日起产生的利息（注：利息计算至债务全部清偿日止。现暂从2016年9月13日计算至2018年5月12日，按月利率3%计算）约为156万元，合计本息464.8万元；2.判令由三被告承担本案全部诉讼费用及本案全部相关诉讼及保全费用。庭审中，原告当庭明确诉讼请求为：1.判令三被告连带偿还原告借款本金260万元及利息（截止2016年9月12日的利息48.8万元；从2016年9月13日至本金还清之日止的利息，按月利率3%的标准计算）；2.本案的诉讼费、保全费由三被告承担。事实和理由：2015年2月13日，被告余建华、房毓倩向原告借款300万元，被告余建华提供了位于四川省成都市新都区石板滩镇蜀新街29号2栋2单元5层8号的房产作为担保，被告余佩琦提供了位于四川省成都市金牛区九里堤中路303号房产和位于四川省成都市高新区天府大道北段1700号9栋1单元16层1618号、1616号的房产以及其在井研县农村信用社的股金56万元作为抵押担保，借款原定于2015年3月12日归还。被告因到期未能归还原告借款，被告于2015年9月17日，将抵押给原告的井研县农村信用社的股金及红利共计60.7万元转让给了原告，同时原告与被告达成一致，该股金在抵偿原借款利息20.7万元，抵偿本金40万元后，被告尚欠原告借款本金260万元。由于被告之后一直没有归还原告借款，2015年12月1日，原告与被告签订补充协议，约定在2016年1月25日前归还借款，并从2015年9月13日起按月利率3%开始计算利息。至2016年7月20日，由于被告只在2016年2月7日付利息10万元，在2016年5月1日付利息4万元，一共仅支付了利息14万元给原告，原告与被告再次签订补充协议，约定被告在2016年8月12日前付清尚欠原告2015年9月13日至2016年8月12日11个月期间的利息71.8万元（已扣除已支付了的14万元），之后按月付利息，到期利随本清，同时将借款期限延期至2016年9月12日，并将被告余佩琦一并追加为共同借款人，对该借款本息承担连带还款责任。但是此次补充协议签订后，被告仅在2016年12月1日付利息1万元、2017年4月15日付利息2万元、2018年2月13日付利息20万元，共计只支付了利息23万元给原告，之后原告多次催收，被告均以各种理由推诿原告。截止目前被告尚欠原告本金260万元和2016年9月12日前的利息48.8万元以及从2016年9月13日之后的利息。被告躲避原告、拒不偿还借款的行为不仅违背诚信、构成违约，也侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告余建华、房毓倩、余佩琦辩称：一、被告余建华、房毓倩于2015年2月13日向原告借款300万元是事实。被告余建华在借款当日向原告李佳峻转款18万元，应抵扣借款本金，故借款本金为282万元；2015年3月至2015年8月期间，被告余建华通过银行转款、现金存款以及委托他人支付的方式向原告每月转款18万元，共计108万元，对每月支付利息超过3%的部分应抵扣借款本金，故2015年8月的借款本金为2264026.11元；2015年9月支付60.7万元，扣除1个月的利息67920.78元的部分应抵扣本金，故2015年9月的借款本金为1724946.89元；2015年9月后共计支付利息37万元。现被告余建华、房毓倩尚欠原告借款本金1724946.89元，截止2018年5月15日利息630469.26元。二、被告余建华、房毓倩系夫妻关系，对原告的借款本金、利息应承担共同偿还责任。三、被告余佩琦不是本案的借款人，而是担保人，合同没有约定担保期限，故担保期间为六个月，现已过担保期限，被告余佩琦不应承担偿还责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2015年2月13日，原告李佳峻（甲方）与被告余建华、房毓倩（乙方、丙方）、被告余佩琦（丙方）签订《借款协议》，协议主要约定：乙方因承包成都顺昶置业有限公司顺昶云门集项目劳务工程，需要缴纳保证金，向甲方借款，丙方自愿提供担保。经甲、乙、丙三方友好协商，现就乙方向甲方借款达成如下协议：1.借款金额300万元。2.借款期限2015年2月13至2015年3月12日。3.借款用途缴纳保证金。……5.还款方式：以现金或转账方式打入甲方指定的账户；……7.违约责任：（1）如乙方逾期未归还上述借款，每日按借款金额的3‰向甲方支付违约金至借款本息还清止；……8.本协议一式三份，甲、乙、丙双方各执一份，由双方签字在乙方向甲方出具借条，甲方将全部借款金额打入乙方中国农业银行账号62×××12内后生效，在乙方履行完还款义务，甲方退还乙方借条后，本协议自行失效被告余建华、房毓倩在“乙方”处签名并捺印，被告余建华、房毓倩、余佩琦在“丙方”处签名并捺印。同日，被告余建华、房毓倩、余佩琦向原告李佳峻出具《借条》一份，载明：“今借到李佳峻人民币现金300万元，大写：叁佰万元正，定于2015年3月12日前归还，相关权利义务详见2015年2月13日双方签订的借款协议。此据，借款人：余建华，房毓倩。担保人：余佩琦、房毓倩。”同日，原告向被告余建华卡号为62×××12银行账户转款300万元。落款时间为2015年12月1日《借款补充协议》载明:原告李佳峻（甲方）,被告余建华、房毓倩（乙方、丙方）,被告余佩琦（丙方），内容主要为：乙方于2015年2月13日向甲方借款300万元，原定于2015年3月12日归还，现到期未能归还，乙方、丙方将原抵押给甲方的井研县农村信用社的股金60.7万元转给甲方，抵偿本金40万元，乙方现尚欠甲方借款本金260万元；借款延期至2016年1月25日前归还；借款利率及付息方式：原利息乙方已按三方达成的口头约定付至2015年9月12日，从2015年9月13日起按月利率3%计算，到期利随本清；借款用途：乙方继续用于工程资金周转；本金及利息归还方式：乙方以转账方式打入甲方账户，账号62×××18；违约责任：因丙方余佩琦与余建华为父子关系，目前余佩琦正直高考学习阶段，为不影响余佩琦学习，由余建华全权代表余佩琦在本协议上签字，由此造成的一切法律责任概由余建华负责。本协议为2015年2月13日三方借款协议的补充，与原借款协议和借条具有同等法律效力。被告余建华、房毓倩在“乙方、丙方”处签名并捺印。落款时间为2016年7月20日的《借款补充协议》载明：原告李佳峻（甲方）,被告余建华、房毓倩、余佩琦（乙方、丙方），内容主要为：乙方于2015年2月13日向甲方借款300万元，原定于2015年3月12日归还，现到期未能归还，乙方、丙方在2015年9月17日将原抵押给甲方的井研县农村信用社的股金60.7万元转给甲方，抵偿本金40万元，乙方现尚欠甲方借款本金260万元25日，但由于乙方工程资金仍未收回，期间乙方仅向甲方支付了两次共计14万元的利息，现需再次对尚欠借款本金延长使用期限。借款延期至2016年9月12日前归还；借款利率及付息方式：原利息乙方已按三方达成的口头约定付至2015年9月12日，从2015年9月13日起按月利率3%计算，乙方在2016年8月12日前付清所欠甲方11个月的利息71.8万元，之后按月付息，利随本清；借款用途：乙方继续用于工程资金周转；追加丙方余佩琦为乙方向甲方借款的共同借款人；本金及利息归还方式：乙方以转账方式打入甲方账户，账号62×××18；违约责任：本协议一式三份，甲、乙、丙三方字生效，之前所签协议与本协议不一致的，以本次协议为准。被告余建华、余佩琦在“乙方、丙方”处签名并捺印。被告余建华提交其银行流水，载明：一、被告余建华于2015年2月13日、4月17日、5月27日、7月1日、7月22日、9月12日、2018年2月13日分别向案外人黄翠兰62×××11的银行卡分别转款18万元、6万元、12万元、8万元、4万元、10万元、20万元；二、被告余建华于2015年4月24日、5月16日、6月20日、2016年5月1日、11月30日、2017年4月16日分别向原告62×××29的银行卡转款12万元、6万元、5万元、4万元、1万元、2万元。共计转款108万元。原告亦向法庭提交了银行流水，金额与被告提交的银行流水吻合。原告认可上述款项为被告的转款，但认为2015年2月13日的支付的18万元是被告余建华为借款而支付的好处费和组织资金费用，并不是借款利息；同时认为被告余建华在2015年2月14日起至2015年9月13日期间支付的款项均是违约金的部分，且未按合同约定完全支付。庭审中，双方一致认可，除上述银行流水载明的金额外，被告余建华还于2016年2月7日支付现金10万元；2015年9月17日，被告余建华用井研县农村信用社的股金60.7万元抵扣部分本金及利息。上述事实，有当事人的陈述及身份证复印件、营业执照、《借款协议》《借条》、银行卡取款业务回单、《借款补充协议》、短信截屏、银行流水等证据予以证明。本院认为，案涉的《借款协议》《借款补充协议》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。原告李佳峻向被告余建华转款300万元，已履行出借义务。原告李佳峻与被告余建华、房毓倩的民间借款关系依法成立，合法有效。关于借款本金如何认定的问题。被告余建华、房毓倩辩称在借款当天向原告转款的18万元应抵扣本金，借款本金实为282万元。本院认为，原告陈述其于2015年2月13日借款当日收取被告余建华的18万元是借款的好处费和资金组织费，原告与被告余建华、房毓倩在《借款协议》中并未约定有相关费用，原告于贷款发放当日收取被告18万元，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告余建华、房毓倩的实际借款本金应为282万元（300万元-18万元）。被告余建华、房毓倩辩称理由成立，本院予以采纳。关于利息的标准及金额认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原、被告双方在合同中约定被告余建华逾期未归还借款，每日按借款金额的3‰支付违约金，该约定的费率已超过了年利率24%的标准。根据上述法律规定，对被告余建华已支付的超过年利率36%的利息应以抵扣本金，对未支付的利息应按年利率24%的标准计算。根据被告余建华在2015年2月13日至2018年2月13日期间还款情况及双方对违约金的约定，以282万元为最初借款本金，按月利率3%的标准计算，截止2016年3月4日，被告余建华、房毓倩尚欠原告借款本金2181630.74元（计算方式详见附表）。本院对原告主张的借款本金、利息超出前述部分的诉讼请求不予支持。关于本案被告余佩琦是否承担偿还责任的问题。被告余佩琦认为其为本案债务的保证人，且原告未在保证期间向其主张权利，已免除其保证责任，故被告余佩琦不应承担还款责任。本院认为，《中华人民共和国担保法》第六条规定：“本法所称的保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”本案中，被告余建华、房毓倩、余佩琦与原告于2016年7月20日签订的《借款补充协议》第7条约定“追加丙方余佩琦为乙方向甲方借款的共同借款人”，该约定意思明确，即被告余佩琦认可其与被告余建华、房毓倩作为共同借款人向原告借款的意思表示，故被告余佩琦承担的是还款责任，并非承诺当被告余建华、房毓倩不履行归还义务时才承担责任的保证责任。故被告余佩琦应与被告余建华、房毓倩共同承担偿还责任。被告余佩琦的辩称其不应承担偿还责任的理由不成立，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求部分本院予以支持，部分诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告余建华、房毓倩、余佩琦于本判决生效后十五日内偿还原告李佳峻借款本金2181630.74元及利息（以所欠本金为基数，按月利率2%的标准，从2016年3月5日计算至本金还清之日止，扣除已支付的利息1304.40元）；二、驳回原告李佳峻的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21992元（已减半），保全费5000元，共计26992元，由被告余建华、房毓倩、余佩琦负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  曹银萍二〇一八年七月二十四日书记员  贺敬晴附表：期间天数（月数）本金（元）月利率（%）利息（元）归还金额（元）尚欠本金（元）备注2015年2月13日-2015年4月17日63天2820000317766060000282000036万元-177660元-19740元-62040元-31020元=69540元偿还本金69540元2015年4月17日-2015年4月24日7天282000031974012000028200002015年4月24日-2015年5月16日22天28200003620406000028200002015年5月16日-2015年5月27日11天282000033102012000027504602015年5月27日-2015年6月20日24天2750460366011.0450000275046013万元-66011.04元-30255.06元=33733.90元2015年6月20日-2015年7月1日11天2750460330255.06800002716726.102015年7月1日-2015年7月22日21天2716726.10357051.25400002716726.1074.7万元-57051.25元-141269.76元-13583.63元=535095.36元2015年7月22日-2015年9月12日52天2716726.103141269.761000002716726.102015年9月12日-2015年9月17日5天2716726.10313583.636070002181630.742015年9月17日-2016年3月4日169天2181630.743368695.60370000（截止2018年2月13日）2181630.7437万元-368695.60元=1304.40元1304.40元用于抵扣未支付利息合计2181630.74备注：2015年9月17日至2018年2月13日期间，共计支付37万元，以2181630.74元为基数，按月利率3%的标准计算，共计支付169天，余1304.40元，故被告已支付利息至2016年3月4日，从2016年3月5日起，以所欠本金2181630.74元为基数，按年利率2%的标准计算至本金还清之日止，扣除已支付的1304.40元。