上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2017）沪0115刑初2959号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人朱某，女，1969年6月28日出生，汉族，户籍地上海市长宁区。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2017〕139号起诉书指控被告人朱某犯信用卡诈骗罪，于2017年3月22日向本院提起公诉，本院于同年3月27日作出(2017)沪0115刑初966号刑事判决。后朱某不服判决，向上海市第一中级人民法院提出上诉。上海市第一中级人民法院于2017年8月11日作出(2017)沪01刑终985号刑事裁定：撤销上述刑事判决，发回本院重新审判。本院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员席某出庭支持公诉。被告人朱某到庭参加诉讼，期间经公诉机关申请，本院决定延期审理2次，现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控，2012年9月，被告人朱某向兴业银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)1张，在明知无还款能力的情况下，后于2012年10月12日至2015年11月26日期间，多次持卡透支消费，累计透支本金人民币77,023.72元，2015年11月8日最后一次有效还款后，经该行多次催收，超过三个月仍未归还。2017年1月20日，被告人朱某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实，家属帮助其归还了本金。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读和出示了兴业银行出具的报案书等相关书证、证人证言、案发经过等证据。公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款之规定，朱某的行为已构成信用卡诈骗罪。朱具有坦白行为，可以从轻处罚。被告人朱某提出其使用信用卡是用于伊姿公司的生产经营，后因经营不善导致无法还款，主观上不具有非法占有的故意，其行为不构成信用卡诈骗罪。经审理查明，2012年9月，被告人朱某以本人身份资料向兴业银行申领信用卡(卡号为XXXXXXXXXXXXXXXX)1张，后在明知自己无还款能力的情况下，仍于2012年10月12日至2015年11月26日期间，多次持卡透支消费、套现，累计透支本金人民币77,023.72元，2015年8月27日最后一次有效还款后，经该行多次催收超过三个月仍未归还。2017年1月20日，被告人朱某被公安机关抓获，到案后如实供述了上述犯罪事实，同年2月9日，朱某通过其家属归还了兴业银行人民币77,300元。认定上述事实，有下列证据予以证实：1.兴业银行出具的报案书、信用卡申请表、持卡人账单查询，证实被告人朱某向兴业银行申领信用卡1张后，多次持卡透支消费的具体金额以及还款情况。2.兴业银行出具的催收记录、律师函、止付催缴函、挂号信寄送证明，证实被告人朱某经兴业银行多次催收后超过三个月仍不归还所欠本息。3.证人赵某某的证言，证实他是朱某的丈夫。伊姿公司是2009年7月注册成立，朱某是法人，他实际负责经营。2010年左右，他们将自己的房子抵押给银行，贷款用于扩大经营，2015年7月之后市场不景气，公司资金链断裂，以致于后来信用卡都还不上。朱某申请的信用卡是他在使用，通过刷公司的POS机，用于购买原材料、交税、发工人工资等。2015年上半年，他们将房子卖了去还银行的贷款。4.证人杜某某的证言，证实他是2010年到伊姿公司做账的。从他接触的财务判断朱某公司的经营状况一直不好。2014年底他负责公司财务，朱某公司基本上每个月亏损，拖欠税款，他的2015年服务费拖到2016年很晚才支付，2016和2017年的服务费至今未支付。5.伊姿公司会计报表、主要税金应交明细表、损益表，证实2012年1月至2015年12月间伊资公司的经营状况，其中亏损月占大多数，偶有几个月有少量盈利。6.上海农商银行借款合同、房地产买卖居间协议，证实2014年11月14日起至2015年11月9日止，伊资公司向农商银行借款100万元。2015年10月22日，朱某、赵某某将自己名下房屋出卖的情况。7.还款证明，证实案发后，被告人朱某家属帮助其归还兴业银行人民币77,300元的事实。8.证人沈某某的证言、案发经过，证实2017年1月20日15时许，公安机关接到兴业银行报案后，根据线索于当日15时许抓获被告人朱某。9.常住人口基本信息，证实被告人朱某的基本身份情况。10.被告人朱某的供述。本院认为，被告人朱某违反信用卡管理制度，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立，予以支持。根据庭审查明的事实和证据，本院认为朱某的行为已构成信用卡诈骗罪。具体理由是：第一、朱某主观上具有非法占有的目的。首先，证人证言和相关财务损益表已清楚地反映2012年1月至2015年12月期间伊姿公司每月经营利润基本都是负数，期间偶有几个月盈利，但最终年年亏损，朱某作为公司的法定代表人和经营者在2012年9月申领信用卡当时就明知公司的经营状况，对后续公司连续负债、亏损的情况也一直是清楚明了的，却仍使用信用卡，将透支的钱款用于负债累累的公司，对可能因经营不善导致无法归还的后果应当是具有预知性的。其次，朱某向多家银行申领信用卡透支使用，并于2014年11月向农商行借款人民币100万元，2015年10月22日将自己的房屋出卖，由此可知朱某当时的经济状况已经是举步维艰的程度，而朱某继续透支使用信用卡，直至2015年11月26日之后才停止，将银行的财产置于高风险之中，对于最终能否还款持放任不顾的心态。从上述伊姿公司和朱某个人的经济状况足以推定朱某在使用信用卡时无还款能力。根据相关司法解释，朱某明知自己没有还款能力而大量透支，无法归还的，应当认定为以非法占有为目的。最后，朱某以个人名义申领信用卡应当用于个人消费，而朱某却将信用卡交其丈夫赵某某使用，将大部分透支款用于公司经营，支付工人工资、缴纳税款、进货、套现等，显已违反了信用卡领用合约中关于不得将信用卡交由他人使用或套现的约定，也违反了金融部门关于信用卡不得套现使用的要求，严重扰乱了国家的金融秩序。第二、朱某经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还。在案证据表明银行多次拨打电话、以发送短信、邮寄挂号信等方式多次催收，朱某电话或关机或无人接听或拒接，以此拖延、逃避催收还款。综上，朱某的行为已符合信用卡诈骗罪的构成要件，理当定罪处罚。朱某的辩解理由不成立，不予支持。朱某到案后虽然对行为性质有所辩解，但就基本事实能够作如实供述，家属已帮助其归还所欠本金，依法从轻处罚。根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人朱某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元(此款于判决生效后一个月内缴纳)。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。)被告人朱某回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督、管理，接受教育，参加公益劳动，做一名有益于社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘娟娟审 判 员  李俊英人民陪审员  周国莲二〇一八年七月十二日书 记 员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。