广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初3808号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦**铺及**，统一社会信用代码：9144190066819751XX。负责人：张胜春，行长。委托诉讼代理人：马妙云，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。被告：谢计生，男，1977年2月2日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，被告：夏川，女，1983年1月24日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区，被告：谢伟强，男，1973年7月13日出生，汉族，住广东省连平县，被告：邱桂静，女，1978年6月18日出生，汉族，住广东省连平县，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告谢计生、夏川、谢伟强、邱桂静金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马妙云到庭参加诉讼。被告谢计生、夏川、谢伟强、邱桂静经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告谢计生向原告清偿借款本金47580.59元以及相应利息912.46元、罚息429.74元、复利20.88元（暂计至2017年12月13日，此后利息、罚息、复利按合同约定及相关法律规定计至借款清偿日止），共计48943.67元；2.两被告立即向原告支付律师费3915元；3.确认原告对被告谢伟强所属以下房产享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权：惠州市鹅岭南路××号才俊金城B栋1单元501房（房地产权证号：粤房地权证下惠州字第**）；4.被告夏川对被告谢计生、被告邱桂静对被告谢伟强的全部债务承担连带清偿责任；5.两被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实与理由：原告于2013年3月15日与被告谢计生、夏川签订“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、与被告谢计生签订《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单，约定给予被告谢计生借款25万元整，期限从2013年4月26日至2018年4月26日止。贷款用途为采购皮料，合同约定借款利率为浮动利率，为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，还款方式为按月等额本息还款。合同第十一条明确约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。为担保被告谢计生借款的履行，原告与被告谢伟强、邱桂静签订《个人最高额抵押合同》，将被告谢伟强名下的以下房产抵押给原告并办理了抵押登记，以担保《个人额度借款合同》、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单项下原告与被告谢计生的全部债权：惠州市鹅岭南路××号才俊金城B栋1单元501房（房地产权证号：粤房房地权证下惠州字第**）抵押担保范围包括但不限于：借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。上述合同签订后，原告如约于2013年4月26日向被告谢计生发放贷款25万元。但被告谢计生自2017年7月26起开始拖欠原告贷款本息，严重违反了合同约定，且被告谢伟强拒绝履行抵押担保义务。被告谢计生与被告夏川系夫妻关系，本案借款发生于被告谢计生与被告夏川夫妻关系存续期间，且被告夏川对被告谢计生的借款予以确认，被告夏川理应对本案的借款承担连带清偿责任。被告谢伟强与被告邱桂静系夫妻关系，本案抵押担保发生于被告谢伟强与被告邱桂静夫妻关系存续期间，且被告邱桂静对被告谢伟强的抵押担保予以确认，被告邱桂静理应对本案的借款承担抵押担保责任。被告谢计生、夏川、谢伟强、邱桂静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2013年3月15日，被告谢计生向原告出具了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，向原告申请授信额度250000元。被告夏川作为借款人配偶在该申请表上签名确认，并承诺与被告谢计生共同偿还贷款。2013年4月7日，被告谢计生与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：44005227213042481212），约定：授信额度金额为250000元，可循环；借款额度存续期限为120个月，自2013年4月7日至2023年4月7日；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，最低上浮10%；被告单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；对于被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定；被告不按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿，且原告有权以法律手段追偿贷款，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，被告谢伟强与原告签订了《个人最高额抵押合同》（编号：44005227313041281829），约定：为确保被告谢计生与原告于2013年4月7日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，根据国家有关法律法规，被告与原告双方经协商一致，被告愿意提供金额为423600元的最高额抵押担保；担保范围包括各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告万加曼应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为被告谢伟强名下位于惠州市鹅岭南路××号才俊金城B栋1单元501房的房产（房地产权证号为：粤房地房地权证惠州字第**）013年4月19日，上述房产办理了抵押登记手续，房地产他项权证号为：粤房地他项权证惠州字第1100099984号。被告邱桂静作为共有人在合同上签名确认。2013年4月26日，被告谢计生与原告签署了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，确定：原告同意被告谢计生申请借款250000元，期限60个月，还款方式为等额本息；利率为浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮20%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。同日，原告向被告谢计生发放贷款250000元，双方在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上确定：借款期限为2013年4月26日至2018年4月26日。被告谢计生从2017年7月26日开始逾期。原告起诉后，被告谢计生偿还了部分款项。截至2018年6月5日，被告谢计生尚欠原告借款本金24196.34元、利息470.33元、罚息735.34元、复利19.65元。关于被告邱桂静的责任承担。原告主张：被告邱桂静以抵押物共有人身份在抵押合同中签字确认，且被告邱桂静与被告谢伟强系夫妻关系，本案抵押担保发生在被告谢伟强、邱桂静夫妻关系存续期间，被告邱桂静对被告谢伟强的抵押担保予以确认，故被告邱桂静也应该承担抵押担保责任。庭审中，原告确认：复利的计收对象不包含罚息。为收回上述欠款本息，原告于2017年12月30日与广东法制盛邦（东莞）律师事务所签订了《民事委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼，双方约定律师费3915元。原告提交了律师费发票、账户明细查询电子回单以证明其已实际支付该律师费。上述事实，有原告提供的结婚证复印件、“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、他项权证、借款支用单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款受托支付转账凭证、还款明细表、罚息计算说明、委托代理合同、律师费发票、转账凭证、还款明细，及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告谢计生、夏川、谢伟强、邱桂静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。被告谢计生与原告签订的《个人额度借款合同》系其双方真实意思的表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告谢计生未能按照合同约定按时足额履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告谢计生提前偿还所有贷款本息，且被告谢计生应对逾期贷款本金按合同约定的贷款利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本金清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。故原告诉请两被告偿还贷款本金24196.34元、利息470.33元及罚息、复利（暂计至2018年6月5日，罚息735.34元、复利19.65元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止），合法有据，本院予以支持。被告谢计生的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，依照《个人额度借款合同》的约定应该由被告谢计生承担相关律师费，原告提供的民事委托代理合同、律师费发票、账户明细查询电子回单证实律师费已实际支付，故对于原告要求被告谢计生承担本案律师费3915元的诉讼请求，本院予以支持。关于被告夏川的责任承担。被告夏川在《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》中承诺与被告谢计生共同偿还贷款，故对于原告要求被告夏川对被告谢计生的案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。案涉房产己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对其折价或拍卖、变卖所得价款在本案债权范围内及最高限额423600元的范围内享有优先受偿权。超出上述范围的优先受偿权，本院依法不予支持。原告主张被告邱桂静对被告谢伟强的全部债务承担连带清偿责任，缺乏法律依据，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谢计生应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还贷款本金24196.34元、利息470.33元及罚息、复利（暂计至2018年6月5日，罚息735.34元、复利19.65元，后续罚息对逾期贷款本金按中国人民银行规定的同期同档贷款基准利率上浮80%计算，复利对不能按时支付的利息按罚息利率计算，均计至款项实际清偿之日止）；二、被告谢计生应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行支付律师费3915元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对被告谢伟强名下位于惠州市鹅岭南路85号才俊金城B栋1单元501房的房产（房地产权证号为：粤房地权房地权证惠州字第**）押权，对该房产折价或拍卖、变卖所得的价款在本案债权范围内及最高限额423600元的范围内享有优先受偿权；四、被告夏川对被告谢计生的案涉债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1121.46元、保全费548.58元，合计1670.04元（原告已预交），由被告谢计生、夏川、谢伟强、邱桂静共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  邱桂珍审判员  陈丽莎二〇一八年七月二十五日书记员  谢锦伟