湖南省长沙市芙蓉区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）湘0102民初4761号 原告：贺某某。 委托代理人：朱松梅，湖南某律师事务所律师。 委托代理人：叶晶晶，湖南某律师事务所律师。 被告：中国某保险股份有限公司湖南省分行。 代表人：赵某某。 委托代理人：邓赟敏，湖南某（株洲）律师事务所律师。 委托代理人：聂某。 原告贺某某与被告中国某保险股份有限公司湖南省分行（以下简称某保险湖南省分公司）保险纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告贺某某的委托代理人朱松梅、叶晶晶均到庭参加了诉讼。被告某保险湖南省分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告贺某某向本院提出诉讼请求：请求判令支付保险理赔款50000元。事实与理由：2015年10月27日，我因向银行申请借款，在某保险湖南省分公司处投保了国寿贷款借款人保险一份。该保险为针对借款人的意外伤害保险，保险期间为二年。2016年，我在乘坐他人驾驶的车辆时遭遇交通事故而受伤，经鉴定构成十级伤残。事故发生后，我向某保险湖南省分公司要求保险理赔，但其却至今未予赔付，故而起诉。 被告某保险湖南省分公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本院视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 经审理查明，2015年10月27日，贺某某在向案外人湖南攸县农村商业银行股份有限公司高枧支行（以下简称农商银行高枧支行）借款时，向某保险湖南省分公司投保了国寿安心贷借款人意外伤害保险一份。某保险湖南省分公司在出具的保险凭证中载明，保险金额为50000元，保险期间为2015年10月28日至2017年10月27日，保险费为200元；保险受益人为农商银行高枧支行，但若贺某某已提前还清借款，则受益人变更为贺某某；合同适用条款为国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）。某保险湖南省分公司在保险凭证的免责条款中提示：请仔细阅读保险产品中有关免责条款的内容，但未列明免责条款的内容。 2016年4月15日上午，案外人刘建飞驾驶湘B071**中型普通客车搭乘贺某某、案外人刘灏、谢咸亮和杨建华沿106国道由南往北行使。10时40分许，当行驶至106国道攸县网岭镇笙塘铺村红星组路段时，因未减速慢行、操作不当，导致车辆驶出道路侧翻于西侧水田，造成贺某某、刘建飞、刘灏、谢咸亮、杨建华受伤，民房围栏、树木、禾苗、水沟和车辆受损的交通事故。同年8月2日，攸县公安局交通警察大队作出攸公交认字[2016]第285号《道路交通事故认定书》，认定刘建飞承担本次事故的全部责任，贺某某、刘建飞、刘灏、谢咸亮和杨建华均不承担本次事故的责任。 2016年9月7日，株洲市求真司法鉴定所作出[2016]临鉴字第552号《株洲市求真司法鉴定所法医临床司法鉴定意见》，鉴定意见为，贺某某的损伤属十级伤残。2017年1月17日，贺某某因交通事故责任纠纷将案外人株洲市直达商务快客有限责任公司、刘建飞、中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司诉至湖南省攸县人民法院。2017年3月7日，湖南省攸县人民法院作出(2017)湘0223民初132号民事调解书，调解书的主要内容为：中国人民财产保险股份有限公司株洲市分公司向贺某某赔付57000元，向株洲市直达商务快客有限责任公司支付17472.23元；贺某某自愿放弃其他诉讼请求。案件受理费1371元，贺某某自愿承担。 2018年3月22日，贺某某向农商银行高枧支行清偿完毕借款本息。 某保险湖南省分公司主张，鉴定意见虽认定贺某某的损伤属十级伤残，但根据《国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）利益条款》的约定，贺某某的损伤达不到理赔的伤残标准。但其未能提供证据证明已将上述条款向贺某某作出明确说明。 同时查明，贺某某受伤后，还花支医药费18472.28元。 上述事实，有《国寿贷款借款人保险凭证》一份、湖南省医疗住院收费票据一份、攸县公安局交通警察大队作出的攸公交认字[2016]第285号《道路交通事故认定书》一份、株洲市求真司法鉴定所作出的[2016]临鉴字第552号《株洲市求真司法鉴定所法医临床司法鉴定意见书》一份、湖南省攸县人民法院作出的(2017)湘0223民初132号民事调解书一份及当事人的陈述等证据予以证实。 本院认为，贺某某在某保险湖南省分公司投保意外伤害保险后，在保险期间内发生了保险事故。其现已清偿完毕在农商银行高枧支行的借款本息，故为本案保险合同的受益人。贺某某为受伤花支了医药费18472元，其伤情还被鉴定为十级伤残。某保险湖南省分公司虽主张，根据《国寿安心贷借款人意外伤害保险（2014版）利益条款》的约定，贺某某的损伤达不到理赔的伤残标准，但因其未能提供证据证明已将上述条款向贺某某作出明确说明，故对其主张不予采信，认定该公司应承担保险责任。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的相关规定，贺某某的损失已超过保险金额50000元，故某保险湖南省分公司应向贺某某要求支付保险理赔款50000元。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十七条、第三十九条，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第二十五条第一款，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款之规定，判决如下： 被告中国某保险股份有限公司湖南省分行于本判决发生法律效力之日起十日内向原告贺某某支付保险金50000元。 如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1050元，由被告中国某保险股份有限公司湖南省分行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 长  闫静 人民陪审员  陈芳 人民陪审员  佘鸥 二〇一八年七月十七日 法官助理江虹 书记员鲜海燕 附：适用的法律 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第三十九条人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》 第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。 保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。