河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初11492号原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行，营业场所郑州市金水区经三北路32号3号楼。负责人杨育民，行长。委托代理人易善军，公司员工。委托代理人刘云成，北京市华联律师事务所郑州分所律师。被告鲁凯，男，汉族，住河南省中牟县。原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行（以下简称原告）诉被告鲁凯(以下简称被告)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘云成到庭参加诉讼,被告鲁凯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年6月28日，借款人鲁凯与原告签订《个人借款/担保合同》一份，约定借款人鲁凯向原告借款33万元，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款期限为24个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。同时《个人借款/担保合同》第十七条费用约定“贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。”第十九条担保范围约定“抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用”。2016年6月28日，为保证借款合同的履行，被告鲁凯与原告签订《抵押合同》一份,被告鲁凯将其购买的宝马牌小型轿车（车牌号：豫Ａ×××**，车架号：WBAYE2102ED315328）抵押给了原告，并办理了抵押登记手续。河南腾发汽车销售服务有限公司提供连带保证责任。2016年6月30日，原告依约向借款人鲁凯指定的账户发放的贷款337260.00元，但借款人鲁凯却未能按照《个人借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2017年7月9日，借款人鲁凯仍欠借款本息合计317653.87元。依据《个人借款/担保合同》第十四条、第二十一条的约定，原告有权宣布借款人的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并有权要求拍卖、变卖被告抵押财产，以清偿全部贷款本金、利息、罚息及实现债权所产生的律师费等费用。因此，原告有权解除与被告签订的《个人借款/担保合同》，要求偿还剩余的全部贷款本金、利息及罚息，并对本案抵押车辆的拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权。为维护原告合法利益，诉至本院，请求判令：一、被告偿还原告借款本息合计317653.87元（暂计算至2017年7月9日），及从2017年7月10日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息（按照《个人借款/担保合同》约定计付）。二、原告对拍卖、变卖抵押物宝马牌小型轿车（车牌号：豫Ａ×××**，车架号：WBAYE2102ED315328）的价款享有优先受偿权。三、被告立即支付因实现债权而导致的律师费15883元；四、判令被告承担本案的诉讼费。被告未答辩。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：第一组：1、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行营业执照、负责人身份证复印件各一份，负责人身份证明原件一份，2、被告鲁凯身份证、户口本、离婚证、机动车行驶证复印件各一份，未婚声明原件一份；第二组：1、个人汽车贷款申请表、个人借款/担保合同、补充协议原件各一份，个人借款凭证及还款银行卡复印件一份，2、同意抵押声明、抵押合同原件各一份，机动车注册登记证书复印件一份，3、被告鲁凯信用卡利息/还款信息查询凭证原件两份、银行流水原件一份。第三组：1、委托代理合同、律师费发票、公告费发票原件各一份，河南省律师服务收费行业指导标准复印件一份。被告未质证亦未举证。经审理查明：2016年6月28日，原告（贷款人）与被告鲁凯（借款人）签订《个人借款/担保合同》及《补充协议》(合同编号:B［个汽］字［工商］行［财富］支行［2016］年［2521］号)，主要约定:原告同意向被告鲁凯发放个人自用车贷款330000元，用于购车，贷款期限24个月，自2016年6月30日起至2018年6月30日止，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮20%确定，以借款凭证记载为准，在贷款期限内不调整。借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月15日为还款日；借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款,原告有权按罚息利率按日计收利息;对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利,罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定；连续两个月或累计两次未按时足额归还信用卡账户的应还款项，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；本笔贷款的担保方式为抵押、保证，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。同日，被告与原告签订了《抵押合同》约定，被告以其购买的宝马牌小型轿车（车牌号：豫Ａ×××**，车架号：WBAYE2102ED315328）为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年6月30日，原告依约向被告发放贷款337260元。被告未按照《个人借款/担保合同》约定按时、足额偿还借款本息，截止到2018年4月11日，被告尚欠原告借款本息合计355669.27元。原告与被告就此借款合同发生纠纷委托律师进行诉讼，并于2017年8月30日与北京市华联律师事务所郑州分所签订《委托代理合同》，合同约定律师费15883元。北京市华联律师事务所郑州分所向原告开具律师服务费发票，显示价税合计16000元。本院认为，被告鲁凯经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原、被告双方签订的《个人借款/担保合同》、《抵押合同》系双方真实意思表示，且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告如约履行了发放贷款的义务，被告未按时足额履行还款义务，构成违约，故原告主张被告鲁凯偿还借款本息合计355669.27元（暂计算至2018年4月11日），从2018年4月12日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息按照《个人借款/担保合同》约定计付，事实清楚、证据充分，本院予以支持。被告鲁凯自愿以其购买的宝马牌小型轿车（车牌号：豫Ａ×××**，车架号：WBAYE2102ED315328）为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故原告请求对拍卖、变卖抵押物宝马牌小型轿车的价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告主张律师费15883元，依据《个人借款/担保合同》的约定，本院予以支持。依照《中华人民共合国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告鲁凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行借款本息合计355669.27元（暂计算至2018年4月11日），从2018年4月12日起计算至被告实际还清全部借款本金和利息及罚息之日止，逾期利息和罚息按照《个人借款/担保合同》约定计付；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行对被告鲁凯购买的宝马牌小型轿车（车牌号：豫Ａ×××**，车架号：WBAYE2102ED315328）拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、被告鲁凯于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司郑州财富广场支行律师代理费15883元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6303元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院。并于上诉之日起七日内向郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  房 舒人民陪审员  樊红慧人民陪审员  张继红二〇一八年七月三日书 记 员  胡雪娇