重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初5036号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，统一社会信用代码91500108903192998J。负责人杜焕捷，行长。委托代理人张曾聪，重庆辉腾律师事务所律师。被告王顺，男，1982年3月25日生，汉族，住重庆市沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10层10-14，公民身份号码412301198203251019。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告王顺金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员张敏担任审判长，与人民陪审员陈作秀、董泽芬组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行审理。原告农行南岸支行的委托代理人张曾聪到庭参加诉讼，被告王顺经本院传票传唤期限届满未到庭应诉，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告农行南岸支行诉称：2009年3月20日，原、被告及案外人重庆融辉房地产有限公司签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款235000元用于购买房产，借款期限为180个月，即2009年3月20日至2024年3月19日，还款周期为一个月，借款利率为浮动利率，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%的基础上下浮30%，执行利率为4.158%，被告王顺以其购买的位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10层10-14号房屋为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记，同时约定保证及抵押担保范围包括合同项下全部借款本金及利息、律师费等。合同签订后，原告如约向被告发放了贷款，但被告在履行过程中未按照约定履行还款义务，经催收未果，故原告诉至法院，请求判令：1、被告王顺向原告清偿截至2018年11月19日的贷款本金105932.71元、逾期利息887.15元、逾期罚息0.2元、逾期复利1.43元。2、被告王顺从2018年11月20日起向原告支付罚息和复利至贷款本息结清之日止（罚息以尚欠的借款本金为基数，按照执行利率上浮50%计算；复利以逾期利息和罚息为基数，按照执行利率上浮50%计算）；3、被告王顺向原告支付律师费4237元；4、原告对王顺名下位于重庆市沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10层10-14的房屋享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告负担。被告王顺未到庭应诉，亦未提交答辩意见。经审理查明：2009年3月16日，被告王顺向原告提交《按揭贷款申请书》和《中国农业银行个人房地产贷款、贷记卡申请表》，申请按揭购房贷款235000元，贷款期限180个月。2019年3月20日，被告王顺作为借款人和抵押人与原告签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款235000元购买房产，购买的房产位于融侨诺丁阳光02-1014；借款期限180个月，自2009年3月20日至2024年3月19日止；借款利率执行浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率5.94%基础上下浮30%，执行年利率4.158%。借款人分期还款，以每月为一个周期还款，每期末月的借款对应日为还款日，还款方式为等额本息还款法；抵押人同意将以融侨诺丁阳光02-1014设定抵押房屋提供担保；借款人未按照本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起计收罚息；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。抵押担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用等。随后，被告王顺与原告签订《预购商品房抵押合同》，将其名下位于沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10-14的房屋（104房地证2011字第135990号）抵押给原告作为履行前述债务的担保，并办理了抵押登记。另查明，2009年3月20日，原告向被告发放贷款235000元，被告从2009年4月起开始按月向原告偿还贷款，2018年8月、11月，被告未按约偿还贷款，至2019年2月，被告陆续将逾期部分还清。截止2019年6月11日，被告剩余贷款本金为91931.49元。庭审中，原告举示与重庆辉腾律师事务所签订的《委托代理协议》和该所出具的金额为4237元的发票一张，拟证明因此次诉讼产生律师费4237元。上述事实有上述《按揭贷款申请书》、《中国农业银行个人房地产贷款、贷记卡申请表》、《个人购房担保借款合同》、还款清单流水、《委托代理协议》、《抵押合同》等及当事人当庭陈述为证，足以认定。本院认为，原告农行南岸支行与被告王顺签订的《个人购房担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告按合同约定于2009年3月20日向被告王顺发放贷款235000元，被告应当按照合同约定按月偿还本息。现因被告在2018年8后未按照约定按时足额偿还每期贷款至2019年2月已经超过90日，被告现虽已经将逾期部分还清，但不能否定其在合同履行过程中存在逾期90日的事实，原告依据双方合同约定有权收回发放的借款。现原告要求被告偿还截至2018年11月19日的贷款本金105932.71元、逾期利息887.15元、逾期罚息0.2元、逾期复利1.43元，结合被告在本案审理过程中已经偿还的部分，本院支持为被告向原告偿还截止2019年6月11日剩余贷款本金91931.49元，对原告超出部分的诉讼请求，本院不予支持。关于后续罚息和复利。前述《个人购房担保借款合同》中已明确约定了“借款利率执行浮动利率：在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上下浮30%”，同时约定“对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利”。现被告未按合同约定还款，原告要求被告分别以尚欠借款本金和未偿还的利息和罚息为基数，按照本案借款合同执行利率基础下浮30%后再上浮50%计收罚息和复利不违反法律规定，因2019年6月11日之前的罚息、复利已经付清，故对原告主张的罚息和复利的起算点本院支持为从2019年6月12日起，支付至款项付清之日止，对原告主张的该日期之前部分不予支持。关于律师费。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》中明确约定“抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等”，被告王顺最后抵押人在该合同上签字，应受该合同约束。原告举示的证据能够证明因本次诉讼原告产生律师费4237元，现原告要求被告王顺支付该笔费用符合双方约定，本院予以支持。关于优先受偿权。为担保债务的履行，债务人将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告将其名下位于沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10-14的房屋（104房地证2011字第135990号）抵押给原告作为履行前述债务的担保，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人基于前述合同产生的债权对该房屋依法享有优先受偿权。现原告要求确认其对该房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：被告王顺于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还截止2019年6月11日的剩余贷款本金91931.49元，并从2019年6月12日起，向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付罚息和复利至本息结清之日止（其中罚息以差欠的借款本金91931.49中未偿还部分为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均按照借款执行利率为基础下浮30%后再上浮50%计收）；原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行对登记在被告王顺名下位于位于沙坪坝区小龙坎正街369号附2号10-14的房屋（104房地证2011字第135990号）在本案债权范围内享有优先受偿权；被告王顺于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费4237元驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2521元由被告王顺负担（此款原告已交纳，被告于本判决生效后十日内将此款直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  张 敏人民陪审员  陈作秀人民陪审员  董泽芬二〇一八年七月二十五日书 记 员  张莹莹