河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2018）豫0105民初16669号原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市金水区。负责人董琢理，行长。委托代理人李乐乐，河南名本律师事务所律师。委托代理人尹晓飞，河南名本律师事务所律师。被告刘文刚。委托代理人石松静，河南良承律师事务所律师。委托代理人王飞，河南良承律师事务所实习律师。被告河南裕鸿置业有限公司，住所地郑州市。法定代表人刘战伟。原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行诉被告刘文刚、河南裕鸿置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人李乐乐，被告刘文刚的委托代理人石松静、王飞到庭参加诉讼。被告河南裕鸿置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不当庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年12月30日，被告与原告签订了编号：76192016100682130301号的《个人购房担保借款合同》（下称“借款合同”），该合同约定：原告向被告刘文刚提供贷款850000元，用于刘文刚购买座落于郑州航空港区××北侧××楼××单元××号的房屋，借款期限预计自2016年12月30日起至2046年12月30日止，具体以贷款借据记载的日期为准。贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的基础下浮10%标准计算（签订合同时基准利率为4.9%），调整方式为按年调整，分段计息。还款采用等额本息还款法；同时约定以所购房屋作为抵押物为其贷款进行担保。并且由被告河南裕鸿置业有限公司承担阶段性连带责任保证。2016年12月30日，被告与原告签订了《郑州经济技术开发区预购商品房抵押合同》,约定被告刘文刚将其购买的位于郑州航空港区××北侧c楼××单元××号的预购商品房抵押给原告。合同签订后，原告按期足额地发放了贷款。被告在履行合同过程中，未按约定及时还款，现尚欠原告贷款本金820186.31元，及暂时计算至2018年3月14日的利息、罚息及复利共计3.09元，已构成违约。故原告诉至法院，请求判令：1、解除原被告签订的编号为76192016100682130301的《个人购房担保借款合同》。2、被告刘文刚向原告偿还贷款本金820186.31元及利息3.09元（其中包括利息、罚息及复利等，按《个人购房担保借款合同》约定计算至实际清偿之日止，逾期日为2018年2月20日，暂计至2018年3月14日为3.09元）（以上请求项总计820189.40元）3、被告河南裕鸿置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、确认原告对本案抵押物（位于郑州航空港区郑港六路北侧**×××的房屋及所属土地）折价或者以拍卖、变卖的价款在《个人购房担保借款合同》约定的担保范围内享有优先受偿权；5、两被告共同承担本案全部诉讼费用及为实现债权所产生的其他费用。原告为支持其诉讼请求，向本院提交以下证据：1、《个人购房担保借款合同》一份；2、《商品房买卖合同》、《郑州航空港实验区预购商品房抵押合同》、同意抵押承诺书各一份；3、上海浦东发展银行个人贷款借款凭证（借据）、上海浦发行《贷款台账查询》凭证一份、上海浦东发展银行的流水各一份。被告刘文刚辩称，不同意解除《个人购房担保合同》，同意按合同分期还款。被告刘文刚就其答辩意见未举证。被告河南裕鸿置业有限公司未答辩亦未举证。经审理查明：2016年10月28日，被告刘文刚向原告出具《同意抵押承诺书》一份，载明:鉴于借款人刘文刚（身份证号码：）向贵行申请个人住房贷款，金额为85万元。我愿意将本人名下的以下房产为上述贷款提供抵押担保。期房，商品房买卖合同编号G16002853795，坐落航空港区××北侧××楼××单元××号，建筑面积241.06㎡。特此承诺。2016年12月30日，原告（贷款人、抵押权人）与被告刘文刚（借款人、抵押人）、被告河南裕鸿置业有限公司（保证人）签订了编号为76192016100682130301号的《个人购房担保借款合同》，主要约定：被告刘文刚向原告借款85万元用于购买座落于航空港区××北侧××楼××单元××号的房屋，贷款期限为30年，预计自2016年12月30日起至2046年12月30日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。本合同贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算，签订本合同时中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式为采用等额本金还款法，每期还款日为20日。本合同逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行。本合同项下的抵押财产信息为座落于航空港区××北侧××楼××单元××号的房屋。抵押担保的范围为被告刘文刚在本合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。本合同项下保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。担保范围为被告刘文刚在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知担保人费用以及其他的合理费用）。如被告刘文刚已办妥抵押房产的抵押登记手续并且原告已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告河南裕鸿置业有限公司在此确认，无论原告对本合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告均有权先要求被告河南裕鸿置业有限公司在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任，被告河南裕鸿置业有限公司在此明确放弃要求先履行被告刘文刚提供的物的担保的抗辩。若被告刘文刚未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，即构成被告刘文刚在本合同项下的违约，原告有权宣布本合同项下的被告刘文刚已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿贷款本息、相关费用等所有债务，并通过各种形式向借款人及担保人追索。要求按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人的连带责任。合同还对其他事项进行了约定。同日，原告（××）与被告刘文刚（××）签订《郑州航空港实验区预购商品房抵押合同》一份，约定，被告刘文刚以其购买的上述房屋为其上述85万元贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2017年1月5日，原告向被告刘文刚发放贷款85万元。由被告刘文刚签名的借据上载明最后还款日为2047年1月5日，执行利率为4.41%。截止到2018年3月14日，被告刘文刚未按期偿还贷款本息，原告按贷款提前到期，被告刘文刚尚欠原告借款本金820186.31元、利息（含罚息、复利）3.09元未偿还。2018年5月15日，原告诉至本院。截至2018年7月3日，被告刘文刚尚欠原告借款本金809861.13元、利息0元未偿还。本院认为：原告与被告刘文刚、被告河南裕鸿置业有限公司自愿签订的《个人购房担保借款合同》，及原告与被告刘文刚自愿签订的《郑州航空港实验区预购商品房抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告如约履行了发放贷款的义务，被告刘文刚未按时足额履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》并收回贷款利息并无不当，截止到2018年7月3日，被告刘文刚尚欠原告贷款本金809861.13元及利息（含罚息、复利）0元未偿还。故对原告请求解除编号为76192016100682130301号的《个人购房担保借款合同》，被告刘文刚偿还贷款本金809861.13元，截止到2018年7月3日的利息（含罚息、复利）0元并支付自2018年7月4日起按《个人购房担保借款合同》约定计算的利息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。被告河南裕鸿置业有限公司自愿为被告刘文刚的上述借款向原告提供阶段性连带责任保证，现原告请求被告河南裕鸿置业有限公司承担连带担保责任，合法有据，本院予以支持。原告与被告刘文刚签订的《郑州航空港实验区预购商品房抵押合同》虽约定被告刘文刚以其购买的上述房屋为其上述85万元贷款提供抵押担保，但原告未举证证明双方已办理抵押登记，故对原告请求就涉案房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。被告河南裕鸿置业有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行与被告刘文刚、被告河南裕鸿置业有限公司签订的编号为76192016100682130301的《个人购房担保借款合同》；二、被告刘文刚于本判决生效后十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行借款809861.13元、利息（含罚息、复利）0元（利息暂计算至2018年7月3日，此后利息按照《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至全部借款清偿完毕之日止）；三、被告河南裕鸿置业有限公司对本判决第一项确定的被告刘文刚的债务承担连带清偿责任。被告河南裕鸿置业有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告刘文刚追偿；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12002元，减半收取6001元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王盼盼二〇一八年七月十三日书记员  马丽莉