重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0108民初9646号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道**，统一社会信用代码91500108903192998J。负责人杜焕捷，行长。委托代理人秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。委托代理人张曾聪，重庆辉腾律师事务所律师。被告刘芝卉，女，1980年3月13日生，汉族，住重庆市江北。被告王开平，男，1975年8月16日生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告王开平、刘芝卉金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员张敏适用简易程序公开开庭进行审理。原告农行南岸支行的委托代理人秦朗、张曾聪、被告刘芝卉、王开平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行南岸支行诉称：2013年，原告与被告刘芝卉签订《个人担保借款合同》一份，约定原告向刘芝卉提供借款250000元用于住房装修，借款期限从2013年1月10日到2022年12月9日，借款利率采用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮20%。同时，双方签订《重庆市房地产抵押合同》，被告刘芝卉将其所有的坐落于重庆市沙坪坝区天马路4-19-1号房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记。被告王开平出具《承诺书》，承诺为刘芝卉的前述债务提供连带清偿责任。合同签订后，原告按约向被告发放贷款250000元，但被告在履行过程中，未按照合同约定按月偿还借款。故原告诉至法院，请求判令：1、被告刘芝卉向原告清偿截至2018年4月8日的贷款本金149393.98元、利息2176.03元、罚息114.55元、复利23.97元。2、被告刘芝卉从2018年4月9日起向原告支付罚息和复利至贷款本息结清之日止（罚息以149393.98元为基数，按照基准利率上浮20%后再上浮50%计算；复利以差欠的利息和罚息为基数，按照基准利率上浮20%后再上浮50%计算）；3、被告刘芝卉向原告支付律师费5976元；4、被告王开平对刘芝卉的前述债务承担连带保证责任；5、原告对刘芝卉名下位于重庆市沙坪坝区天马路X号房屋享有优先受偿权；6、本案诉讼费由二被告负担。被告刘芝卉辩称：1、从原告处借款属实，贷款后一直按月偿还利息，2017年12月后因为资金紧金困难未再还款，现对截至2018年4月8日差欠原告借款本金149393.98元、利息2176.03元无异议，但现在无钱偿还，希望还是按照之前的每月还款。2、对原告主张的罚息、复利和律师费不认可，也不同意拍卖房子，不认可原告对重庆市沙坪坝区天马路X房屋有优先受偿权。被告王开平辩称：刘芝卉向原告借款属实，王开平出具连带保证承诺书属实，但所借款项用于装修刘芝卉的婚前房屋，故王开平不同意承担连带还款责任。经审理查明：2012年12月25日，被告刘芝卉向原告提交《个人信贷业务申请表》，申请住房装修贷款250000元，贷款期限120个月，同时签订《同意房产抵押承诺书》一份，同意将其名下位于重庆市沙坪坝区天马路X号房屋为该借款提供抵押。同日，被告王开平向原告出具《承诺书》，载明其与刘芝卉系夫妻关系，承诺对刘芝卉与原告签订的《个人担保借款合同》所负债务（包括但不限于：债务本金、利率、逾期履行、违约金、损害赔偿金及贵行实现债权和抵押权的一切费用）承担连带清偿责任。2013年1月6日，被告刘芝卉以借款人和抵押人身份与原告签订《个人担保借款合同》一份，约定：刘芝卉借款贰拾伍万元用于住房装修，借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率执行浮动利率：执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。借款人分期还款，以每月为一个周期还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日，还款方式为等额本息还款法。担保方式为抵押担保，担保人同意以沙坪坝区天马路X号房屋提供担保。逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。担保的范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、律师费等一切费用等。被告王开平作为保证人在该合同上签名捺印。同日，被告刘芝卉与原告签订《抵押合同》一份，将其名下位于重庆市沙坪坝区天马路X号房屋（104房地证2011字第50XXX号）抵押给原告作为履行前述债务的担保，抵押期限从2013年1月6日止2023年1月6日，并办理了抵押登记。2013年1月10日，原告向被告刘芝卉发放贷款250000元。2017年12月后，被告刘芝卉因故未按约向原告偿还借款，截至2018年4月8日，尚差欠原告贷款本金149393.98元、利息2176.03元、罚息114.55元、复利23.97元。庭审中，原告举示与重庆辉腾律师事务所签订的《委托代理协议》和该所出具的金额为5976元的发票一张以及原告向该所转款5976元的回单一份，拟证明因此次诉讼产生律师费5976元。上述事实有上述《个人信贷业务申请表》、《同意房产抵押承诺书》、《个人担保借款合同》、《承诺书》、《委托代理协议》、《抵押合同》、发票等及当事人当庭陈述为证，足以认定。本院认为，原告农行南岸支行与被告刘芝卉签订的《个人担保借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。农行南岸支行按合同约定于2013年1月10日向刘芝卉借款250000元，刘芝卉应当按照合同约定按月偿还本息。现因被告刘芝卉在2017年12月后未按照约定履行还款义务，原告依据双方合同约定有权收回发放的借款。因此，现原告要求被告偿还截至2018年4月8日尚欠的借款本金149393.98元、利息2176.03元符合法律规定，本院予以支持。关于罚息和复利。前述《个人担保借款合同》中已明确约定了“借款利率适用浮动利率，具体执行利率以借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%”，同时约定“借款人未按照双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。”。现被告未按合同约定还款，原告要求被告支付截止2018年4月8日的罚息114.55元、复利23.97元以及从2018年4月9日起，分别以差欠的借款本金149393.98元和未偿还的利息和罚息为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后再上浮50%计收罚息和复利不违反法律规定，本院予以支持。关于律师费。双方合同中约定“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费”，现被告逾期未还款已经构成违约，原告举示的证据能够证明其因此产生律师费5976元的事实。故对原告要求被告刘芝卉支付律师费5976元的诉讼请求，本院予以支持。关于优先受偿权。为担保债务的履行，债务人将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿。本案中，被告刘芝卉与原告签订《抵押合同》，将其名下位于重庆市沙坪坝区天马路X号房屋作为前述借款的担保抵押给原告，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人基于前述合同产生的债权对该房屋依法享有抵押权和优先受偿权。现原告要求确认其对该房屋享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于连带保证责任。被告王开平向原告出具了《承诺书》，承诺对刘芝卉的前述债务承担连带保证责任。现刘芝卉未按合同约定履行还款义务，原告要求王开平对刘芝卉的前述债务承担连带担保责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条之规定，判决如下：被告刘芝卉于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还贷款本金149393.98元、利息2176.03元、罚息114.55元、复利23.97元，并从2018年4月9日起，向原告原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付罚息和复利至本息结清之日止（其中罚息以差欠的借款本金149393.98元为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后再上浮50%计收）；被告刘芝卉于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费5976元；就上列一、二项及本案诉讼费用，原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行对登记在被告刘芝卉名下位于重庆市沙坪坝区天马路X号房屋（104房地证2011字第50XXX号）享有优先受偿权；被告王开平对刘芝卉的前述债务承担连带担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1726元由被告刘芝卉、王开平负担（此款原告已交纳，被告于本判决生效后十日内将此款直接给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（本页无正文）审判员 张 敏二〇一八年七月十日书记员 张莹莹