.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}甘肃省高级人民法院民事判决书 （2018）甘民初35号 原告：金昌水泥（集团）有限责任公司，住所地甘肃省永昌县河西堡镇河雅路。负责人：甘宪福，该公司副董事长。委托诉讼代理人：靳大林，系该公司职工。委托诉讼代理人：柴仲喜，甘肃维正律师事务所律师。被告：江苏和龙投资发展有限公司，住所地江苏省东台市经济开发区204国道西侧4幢。法定代表人：张辉，该公司董事长。委托诉讼代理人：史和龙，系该公司总经理。被告：张辉，女，汉族，住江苏省东台市。委托诉讼代理人：史和龙，系江苏和龙投资发展有限公司总经理。被告：史和龙，男，汉族，住江苏省东台市。被告：王海，男，汉族，住江苏省南京市白下区。委托诉讼代理人：史和龙，系江苏和龙投资发展有限公司总经理。第三人：浙商银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区白银路308号。负责人：申健，系该行行长。委托诉讼代理人：毛倩茹，系该行员工。委托诉讼代理人：康健，系该行员工。原告金昌水泥（集团）有限责任公司(以下简称金昌水泥公司)与被告江苏和龙投资发展有限公司(以下简称江苏和龙公司)、张辉、史和龙、王海，第三人浙商银行股份有限公司兰州分行(以下简称浙商银行兰州分行)借款合同纠纷一案。本院于2018年3月12日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。金昌水泥公司的委托诉讼代理人靳大林、柴仲喜，江苏和龙公司、张辉、王海的委托诉讼代理人史和龙，浙商银行兰州分行的委托诉讼代理人毛倩茹、康健到庭参加诉讼。本案现已审理终结。金昌水泥公司向本院提出诉讼请求：l.请依法判决江苏和龙公司偿还金昌水泥公司借款本金19980020.61元、逾期利息（利息及罚息）5637275.44元(计算至2018年1月31日)及自2018年2月1日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息（按年利率16.5％计付），合计25617296.05元；2.请依法判决江苏和龙公司以抵押的位于江苏省东台市经济开发区峰峰路东侧土地面积为11327.6平方米的土地使用权[土地使用权证号：东国用（2012）第140708号]、位于东台市经济开发区204国道西侧房屋3幢（房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为5426.03平方米；房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为5426.03平方米；房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为3736.11平方米)折价或者拍卖、变卖的价款优先偿还金昌水泥公司上述借款本金、利息和逾期利息；3.请依法判决张辉、史和龙、王海对上述借款本息承担连带清偿的保证责任；4.本案的诉讼费、保全费由江苏和龙公司、张辉、史和龙、王海承担。事实和理由：2014年3月24日，金昌水泥公司及第三人浙商银行兰州分行与江苏和龙公司签订《委托贷款借款合同》，合同约定，由金昌水泥公司委托浙商银行兰州分行给江苏和龙公司借款人民币3000万元，按年利率11％执行，按季结患，结息日为每季末月的20日。借款人不按合同约定期限归还贷款本金的，从逾期之日起在本合同约定利率基础上上浮50％计收罚息。借款期限自2014年3月24日起至2015年3月23日止。用途为支付工程用款。担保人江苏和龙公司，担保方式为土地使用权和房屋所有权。同日，江苏和龙公司与浙商银行兰州分行签订了两份《抵押合同》，合同约定，由江苏和龙公司提供位于东台市经济开发区峰峰路东侧的土地三宗[土地使用权证号：东国用（2012）第XXXX号，土地面积为11327.6平方米]、提供位于东台市经济开发区204国道西侧房屋3幢（房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为5426.03平方米；房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为5426.03平方米；房屋所有权证号：东台市房权证市区字第XXXX号，建筑面积为3736.11平方米）作为抵押担保。张辉、史和龙、王海向金昌水泥公司对借款本息提供无限连带责任保证担保，保证期限为3年。合同签订后，金昌水泥公司通过浙商银行兰州分行给江苏和龙公司借款3000万元，但江苏和龙公司未按约定偿还借款本息。截止2017年6月20日，江苏和龙公司偿还借款本金10019979.39元，尚欠借款本金19980020.61元，利息及罚息3576835.81元，欠款本息合计23556856.42元。2017年8月22曰，金昌水泥公司与江苏和龙公司、张辉、史和龙、王海签订《还款协议书》，协议约定，金昌水泥公司于2017年9月20日之前归还所有本金、利息及罚息，并约定协议履行过程中发生纠纷向甲方(金昌水泥公司)所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。但被告未按还款协议约定偿还借款本息。江苏和龙公司、张辉、史和龙、王海辩称：1.借款事实属实，已经归还了一些借款；2.对原告的利息计算方式有异议，对金昌水泥公司收取罚息是否符合法律规定存在异议；3.该借款用涉案房屋抵押也属实。对其他事项均无异议，由于我们经营不善导致未能按时归还贷款，希望能够协调解决此事。浙商银行兰州分行述称没有意见。本院组织当事人进行了证据交换和质证。当事人对于真实性无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月24日，金昌水泥公司作为委托人、浙商银行兰州分行作为受托人、江苏和龙公司作为借款人，三方签订了编号为（821005）浙商银委贷借字（2014）第XXXX号的《委托贷款借款合同》。该合同的主要内容为：（一）贷款币种和金额为（大写）人民币叁仟万元整。（二）贷款利率和计算方式，1.本合同项下贷款利率确定如下：贷款利率采取第②中方式确定。…（2）固定利率，按年利率11%执行。本合同履行期间，执行本合同确定的利率，如遇法定利率调整，仍执行本合同利率。2.本合同项下贷款按季（季/月）结息，结息日为每季末月（季末月/月）的20日，借款人须于每一结息日当日付息。如贷款本金的最后一次偿还日不在结息日，则付利息应利随本清。（三）贷款期限。本项委托贷款的期限自2014年3月24日起至2015年3月23日止。…（五）贷款担保。委托人确定的本项委托贷款的担保人为江苏和龙公司，担保方式为抵押。《担保合同》编号为（821005）浙商银抵字（2014）第XXXX号、第XXXX号。…（十五）委托人有权直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。…（三十三）借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，受托人有权对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。2014年3月24日，浙商银行兰州分行与江苏和龙公司签订了（821005）浙商银抵字（2014）第XXXX号的《抵押合同》，合同约定由江苏和龙公司提供土地使用权为《委托贷款借款合同》提供抵押，担保的主债权为委托贷款，本金数额为人民币1420万元，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。同时，江苏和龙公司与浙商银行兰州分行在东台市国土资源局签订《东台市土地使用权抵押合同》，约定江苏和龙公司将其合法拥有的土地使用权抵押给浙商银行兰州分行。同日，在东台市国土资源局办理了土地使用权抵押登记手续，他项权证号为东他项（2014）第XXXX号，他项权证载明土地他项权利人是浙商银行兰州分行，义务人是江苏和龙公司，坐落在市经济开发区峰峰路东侧，土地抵押面积为11327.6平方米，土地抵押贷款金额为1420万元。2014年3月24日，浙商银行兰州分行与江苏和龙公司签订了（821005）浙商银抵字（2014）第XXXX号的《抵押合同》，合同约定由江苏和龙公司提供房屋为《委托贷款借款合同》提供抵押，担保的主债权为委托贷款，本金数额为人民币1580万元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。2014年3月25日，东台市房地产市场管理处办理了房屋抵押登记手续，他项权证号为东台市房他证市区字第T0026212号，他项权证载明房屋他项权利为浙商银行兰州分行，房屋所有权人为江苏和龙公司，房屋所有权证号为XXXX，债权数额是15800000元。2014年 3月24日，张辉、史和龙、王苏湘向浙商银行兰州分行、金昌水泥公司出具《担保函》，承诺本人为江苏和龙公司的股东，愿意为江苏和龙公司（821005）浙商银委贷借字（2014）第XXXX号合同项下人民币叁仟万元贷款提供无限连带责任担保，担保期限为3年。2017年8月24日，金昌水泥公司作为甲方，江苏和龙公司作为乙方，张辉、史和龙、王海作为丙方签订了《还款协议书》。该协议书载明，截止2017年6月20日，乙方已归还委托贷款本金10019979.39元，尚欠本金19980020.61元，利息及罚息3576835.81元；2017年9月20日之前归还所有本金、利息及罚息；原《委托贷款借款合同》【编号（821005）浙商银委贷借字（2014）第XXXX号】和《抵押合同》【（821005）浙商银抵字（2014）第XXXX号、（821005）浙商银抵字（2014）第XXXX号】其他内容不变。乙方以抵押的房屋和土地使用权承担抵押担保责任，丙方（乙方股东）继续提供无限连带责任保证担保。另查明，王苏湘与王海系父子关系。本院认为，本案中的《委托贷款借款合同》、《抵押合同》、《担保函》、《还款协议书》是各方当事人真实意思的表示，且不违反法律禁止性规定，为有效合同，各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。本案系委托贷款而产生的法律关系，金昌水泥公司是委托人，是贷款的实际发放人，浙商银行兰州分行是受托人，江苏和龙公司是贷款人，浙商银行兰州分行受金昌水泥的委托向江苏和龙公司发放了贷款。《委托贷款借款合同》签订后，金昌水泥公司依约向江苏和龙公司发放了贷款；江苏和龙公司在庭审中认可其已收到贷款，由于是其自身原因导致未能依约向金昌水泥公司偿还贷款。江苏和龙公司未能按照合同约定的时间偿还借款，故对金昌水泥公司提出要求江苏和龙公司偿还借款本金的主张应予以支持。《委托贷款借款合同》约定贷款的年利率11%，同时又约定“借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，受托人有权对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的贷款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”，即逾期贷款利率为16.5%，依据《中华人民共和国合同法》第六十条关于“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”和第二百零五条关于“借款人应当按照约定的期限支付利息”的规定，故江苏和龙公司应按照合同约定的贷款利率及罚息利率支付利息。在《还款协议书》中，金昌水泥公司与江苏和龙公司共同对2017年6月20日之前江苏和龙公司欠付的利息及罚息进行确认，故截至到2017年6月20日江苏和龙公司共欠付金昌水泥公司利息3576835.81元；按照借款合同的约定从2017年6月21日到2018年1月31日的逾期借款利息为：19980020.61元×16.5%÷365天×225天=2032214.38元，同时还应支付利息至实际清偿之日。关于江苏和龙公司辩称金昌水泥公司不是金融机构，不能收取逾期贷款利息，本院认为，本案系委托贷款法律关系，且在三方签订的《委托贷款借款合同》中，明确约定了在江苏和龙公司在不能按期偿还贷款时，要支付逾期贷款利息，故江苏和龙公司的辩解理由不能成立。浙商银行兰州分行与江苏和龙公司签订了《抵押合同》，并且办理了抵押登记手续，且在合同中约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、等抵押权人实现债权的一切费用。本案系委托贷款关系，浙商银行兰州分行是受金昌水泥公司的委托向江苏和龙公司发放贷款，江苏和龙公司向浙商银行提供抵押实际上是为了保证金昌水泥公司委托发放贷款债权的实现，虽然他项权证记载的抵押权人为浙商银行兰州分行，但金昌水泥公司是实际抵押权人，且浙商银行兰州分行对此不持异议。从抵押权登记具有的公示公信效力来看，该公示公信效力主要是针对第三人而言的，就金昌水泥公司和浙商银行兰州分行内部而言，在本案中实际出借人金昌水泥公司作为抵押权人行使优先受偿权并不损害第三人的利益，应予以支持，同时《委托贷款借款合同》约定：“委托人有权直接向借款人催收委托贷款本息或通过法律手段提起诉讼。”依据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，故金昌水泥公司为实现（821005）浙商银委贷借字（2014）第XXXX号的《委托贷款借款合同》项下的贷款本金及利息，有权就他项权证号为东他项（2014）第XXXX号项下抵押的土地使用权拍卖、变卖所得价款在1420万元范围内优先受偿，就他项权证号为东台市房他证市区字第XXXX号项下抵押的房屋拍卖、变卖所得价款在1580万元范围内优先受偿。《担保函》和《还款协议书》中均约定保证人要承担无限连带保证责任，《担保函》中约定的担保期限为3年；《还款协议书》虽然没有约定期间，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，保证期间为自主债务履行期届满之日起六个月内。金昌水泥公司在保证期间内要求保证人承担保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，保证人应承担保证责任。基于金昌水泥公司在本案中要求张辉、史和龙和王海承担连带保证责任，故本院对金昌水泥公司要求张辉、史和龙和王海承担连带保证责任的主张予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十六条、第三十一条，判决如下：一、江苏和龙投资发展有限公司于本判决生效之日起十日内，偿还金昌水泥（集团）有限责任公司借款本金19980020.61元、利息5609050.19元，并以借款本金19980020.61元为基数按照年利率16.5%为标准支付自2018年2月1日起至本金付清之日止的利息；二、如江苏和龙投资发展有限公司未履行本判决第一项确定的给付义务，金昌水泥（集团）有限责任公司有权就他项权证号为东他项（2014）第XXXX号项下抵押的土地使用权拍卖、变卖所得价款在1420万元范围内优先受偿，有权就他项权证号为东台市房他证市区字第XXXX号项下抵押的房屋拍卖、变卖所得价款在1580万元范围内优先受偿；三、张辉、史和龙和王海对本判决第一项所列江苏和龙投资发展有限公司的债务承担连带清偿责任；张辉、史和龙和王海在承担保证责任后，有权向江苏和龙投资发展有限公司追偿；四、驳回金昌水泥（集团）有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费169886元、保全费5000元由江苏和龙投资发展有限公司、张辉、史和龙和王海共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于中华人民共和国最高人民法院。       审判 长 崔军 审判 员 魏万武审判 员 景琛辉  二〇一八年七月二十五日  书记 员 董晓蕾