成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 (2017)川0104民初9636号 原告：中国工商银行股份有限公司成都春熙支行，住所地四川省成都市锦江区总府路**。 负责人：罗明，中国工商银行股份有限公司成都春熙支行行长。 委托诉讼代理人：王江，四川天与律师事务所律师。 委托诉讼代理人：虞勇强，四川天与律师事务所律师。 被告：罗雪梅，女，1966年6月12日出生，汉族，住四川省梓潼县。 被告：杨宏能，男，1964年3月23日出生，汉族，住四川省梓潼县。 被告：成都宇佳汽车销售有限公司，，住所地四川省成都市武侯区郭家桥南街** 法定代表人：杜刚，成都宇佳汽车销售有限公司执行董事。 委托诉讼代理人：马勇刚，男，1955年7月24日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 委托诉讼代理人：张继强，男，1972年11月14日出生，汉族，住成都市金牛区，成都宇佳汽车销售有限公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行（以下简称工行春熙支行）与被告罗雪梅、杨宏能、成都宇佳汽车销售有限公司（以下简称宇佳汽车公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月2日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行春熙支行的委托诉讼代理人王江、被告宇佳汽车公司的委托诉讼代理人马勇刚到庭参加诉讼。因被告罗雪梅、杨宏能下落不明，本院依法在《人民法院报》公告向其送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等法律文书。公告期届满，被告罗雪梅、杨宏能未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告工行春熙支行向本院提出诉讼请求：判令罗雪梅、杨宏能共同偿还截止2017年5月15日信用卡透支本息等合计15970.64元及自2017年5月16日起至付清之日止的利息、违约金、费用等(利息、违约金、费用等计算标准按信用卡领用合约的约定计算)；判令宇佳汽车公司对罗雪梅、杨宏能向工行春熙支行偿还上述款项承担连带责任；本案诉讼费、保全费由罗雪梅、杨宏能、宇佳汽车公司承担。事实和理由：2012年6月13日，罗雪梅因购买车辆分期付款与工行春熙支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定罗雪梅通过其在工行春熙支行申办的购车专项分期付款以透支方式支付购车余款，为此罗雪梅向工行春熙支行书面申请办理信用卡。罗雪梅在申请办卡时声明知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等相关规定，同时其向工行春熙支行出具《中国工商银行四川分行营业部扣款授权书》、《牡丹汽车分期卡用卡须知》等文件。约定罗雪梅将所购车辆抵押予工行春熙支行，宇佳汽车公司也向工行春熙支行出具《担保承诺函》，承诺其同意为罗雪梅办理信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务承担担保责任。依据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款牡丹贷记卡条款约定，申领人未按照约定还款，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款之日止的透支利息；申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金；申领人不符合免息条件的交易款项、费用(违约金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利等。杨宏能与罗雪梅系夫妻关系，并出具《共同偿债人承诺书》，自愿共同债务人。工行春熙支行向罗雪梅发放了信用卡，罗雪梅领取并使用该卡。截止2017年5月15日罗雪梅、杨宏能未归还透支本息等合计15970.64元。经多次催收，罗雪梅、杨宏能至今未能向工行春熙支行还款，宇佳汽车公司也未履行担保责任。 原告工行春熙支行为支持其诉讼主张及诉讼请求提交有罗雪梅与杨宏能的身份信息及结婚证、中国工商银行汽车分期付款业务申请书、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同及共同偿债人承诺书、重要提示、中国工商银行牡丹卡信用卡章程及信用卡收费标准、领用合约、自动还款业务协议书(个人卡)、安全用卡须知、中国工商银行牡丹购车卡领卡签收清单、刷卡存根、担保承诺函、信用卡流水明细、（1520）查询牡丹卡账户信息等证据予以证明。 被告罗雪梅、杨宏能未作答辩，也未向本院提交证据材料。 被告宇佳汽车公司辩称，在担保期限范围内，工行春熙支行未向宇佳汽车公司提出履行担保责任的要求，按照担保法，应当免除宇佳汽车公司的担保责任。 经庭审审查，原告工行春熙支行提交的证据其来源合法，内容真实，且与本案纠纷有关联，本院予以采信，作为本案证据使用，根据以上证据及当事人的陈述，本院认定事实如下： 罗雪梅与杨宏能系夫妻关系。 2012年6月3日，罗雪梅因分期付款购买汽车向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，申请93000元分期付款金额用于向宇佳汽车公司购买汽车，并支付分期付款手续费11931.9元，分期还款总额104931.9元，分期36期每期还款2914.78元，宇佳汽车公司在申请表担保方一栏盖章，承诺承担连带担保责任。 2012年6月10日，工行春熙支行与罗雪梅签订《信用卡购车分期付款合同》，约定罗雪梅申请通过其在工行春熙支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式向宇佳汽车公司购买汽车，透支金额为93000元；罗雪梅在此不可撤销地授权工行春熙支行将上述透支资金划入罗雪梅指定的收款账户，户名：宇佳汽车公司；罗雪梅使用用于购车消费分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行春熙支行偿还透支的资金，分期还款共分36期（包括本金及分期付款手续费），首期偿还2914.78元，以后每期偿还的金额为2914.78元，罗雪梅每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；罗雪梅按分期归还的方式向工行春熙支行支付分期付款手续费；如罗雪梅没有按约定及时足额还款，工行春熙支行有权按照牡丹信用卡章程以及牡丹信用卡领用合约（个人卡）规定向罗雪梅收取透支利息、复利、滞纳金等。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：信用卡申领人的透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，在到期还款日（含）前偿还应付款项，无需支付透支利息；信用卡申领人可按照对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额还款的，只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的百分之五支付滞纳金。 同日，杨宏能及宇佳汽车公司分别向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书及担保承诺函，其中，杨宏能出具的共同偿债人承诺书载明对罗雪梅的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任；宇佳汽车公司出具的担保承诺函载明宇佳汽车公司为罗雪梅、杨宏能向工行春熙支行申请办理的信用卡购车分期还款业务所产生的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金等）提供担保，担保方式为：一、连带责任保证担保，保证期间为购车人在上述主债务履行期届满之次日起两年；二、保证金质押担保。 2012年6月19日，罗雪梅领取信用卡（卡号为xxx），并刷卡透支93000元,其信用卡开始按月分期记账透支本金和分期付款手续费。 其后，因罗雪梅、杨宏能未按约定按期足额还款,产生透支利息和滞纳金。分期付款合同约定的36期届满后，罗雪梅的信用卡账户不再记账透支本金和分期付款手续费，但仍按月产生透支利息和滞纳金。2015年5月19日，还款日届满。庭审中，工行春熙支行陈述截至2018年4月27日，罗雪梅、杨宏能尚欠5279.83元（本金及分期付款手续费）、利息3462.63元、违约金13444.96元。 根据本院已发生法律效力的工行春熙支行与宇佳汽车公司等相关借款人金融借款合同纠纷系列案件的民事判决所认定的事实，本案确认自2017年1月1日起，根据中国人民银行关于调整信用卡业务收费标准的要求，将滞纳金调整为违约金，计算方式不变。 本院认为，罗雪梅向工行春熙支行提交汽车分期付款业务申请，签订分期付款合同，宇佳汽车公司向工行春熙支行出具担保承诺函，杨宏能出具共同偿债人承诺书，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规强制性规定，应属有效。合同签订后，工行春熙支行发放了贷款，履行了合同义务，但罗雪梅未按约定履行分期还款的义务，罗雪梅的行为已构成违约。工行春熙支行提起本案诉讼，请求罗雪梅偿还截止2017年5月15日信用卡透支本息等合计15970.64元，虽然工行春熙支行并未说明罗雪梅分别所欠本金（含分期付款手续费）、利息及违约金的具体金额，但其在庭审中陈述截至2018年4月27日罗雪梅尚欠5279.83元（本金及分期付款手续费）、利息3462.63元、违约金13444.96元，加之罗雪梅未按约履行合同义务,其应当偿还欠款并支付相应利息，故本案确认罗雪梅应偿还欠款本金及分期付款手续费5279.83元、截止2018年4月27日利息3462.63元，工行春熙支行此项诉讼请求符合合同约定，本院予以支持。至于2018年4月28日起至实际清偿之日止的利息，应以欠款本金及分期付款手续费5279.83元为基数，按约定以每日万分之五计付。 关于工行春熙支行主张的违约金。工行春熙支行诉请的违约金系牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定的滞纳金。本院认为，牡丹信用卡领用合约（个人卡）中约定了罗雪梅承担多种违约金的责任形式，而本案罗雪梅逾期还款的违约行为，给工行春熙支行产生的损失主要为资金占用损失，工行春熙支行已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因罗雪梅违约而产生的损失。其次，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》关于“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”的规定，工行春熙支行未提交证据证明其已与罗雪梅就收取违约金以及收取违约金的方式和标准达成了约定，故对工行春熙支行主张的滞纳金及违约金，本院不予支持。 杨宏能向工行春熙支行出具共同偿债人承诺书，对罗雪梅的上述合同所产生的全部债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，工行春熙支行诉请杨宏能共同偿还相关债务，本院予以支持。 宇佳汽车公司作为连带保证人，其保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，本案债务的还款日于2015年6月25日，届满，工行春熙支行于2017年11月2日提起诉讼，已过保证期限，且工行春熙支行未提供有效证据证明其在保证期间内具有向宇佳汽车公司主张保证责任的情形，故宇佳汽车公司免除保证责任，工行春熙支行请求宇佳汽车公司对罗雪梅的债务承担连带责任，不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款之规定，判决如下： 一、被告罗雪梅、杨宏能应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行偿还贷款本金及分期付款手续费5279.83元（本金及分期付款手续费），并给付利息（截至2018年4月27日利息为3462.63元，自2018年4月28日起至付清之日止的利息以5279.83元为基数，按每日万分之五计付）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都春熙支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费199元，公告费300元以及后续因送达裁判文书所需的公告费由被告罗雪梅、杨宏能负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张金国 人民陪审员  李 杨 人民陪审员  吴宇斌 二〇一八年七月三十一日 书 记 员  敬昭芸