重庆市渝中区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）渝0103民初11751号 原告：中国光大银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区民族路**地王广场，统一社会信用代码915000009028593671。 负责人：唐健，该分行行长。 委托诉讼代理人周珣，重庆渝和律师事务所律师。 委托诉讼代理人孙玉新，重庆渝和律师事务所律师。 被告：张惠，女，1975年6月23日出生，汉族，住四川省内江市市中区。 被告：岑谷权，男，1963年10月16日出生，汉族，住重庆市丰都县。 被告：重庆双远实业（集团）有限公司，地，地址重庆市铜梁县巴川街道办事处白龙大道**一社会信用代码91500224203744835F。 法定代表人：胡星卫。 原告中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）与被告张惠、岑谷权、重庆双远实业（集团）有限公司（以下简称双远实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月1日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告光大银行重庆分行委托诉讼代理人孙玉新，被告岑谷权到庭参加了诉讼。被告张惠、双远实业公司经本院合法传唤逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告光大银行重庆分行诉称，光大银行重庆分行基于与张惠、双远实业公司签订的《个人贷款合同》，与张惠签订的《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》以及岑谷权出具的《配偶承诺书》等起诉，请求判令：1.张惠立即归还借款本金1997538.41元及截至2017年12月24日的利息65259.9元，罚息110.72元，复利60.04元；2.张惠支付从2017年12月25日起至贷款本息付清之日止的罚息（罚息以未还本金1997538.41元为基数按贷款执行利率上浮30％计算），并对未付利息65259.8元按贷款执行利率上浮30％计算复利；3.张惠支付原告为实现本案债权支付的律师费6188.9元，并承担本案诉讼费、保全费；4.光大银行重庆分行对张惠、岑谷权共同所有的位于重庆市北部新区房屋享有优先受偿权；5.岑谷权对以上债务承担共同清偿责任；6.双远实业公司对以上债务承担连带保证责任； 被告张惠未答辩。 被告岑谷权辩称，对承担共同还款责任无异议，对截至2017年12月24日的本金、利息、罚息、复利均无异议，对抵押也无异议，在借款期间岑谷权与张惠是夫妻关系。请求法院依法判决。 被告双远实业公司提交书面答辩意见称，对于2017年5月21日前的利息、罚息、复利承担保证责任。 本院经审理查明的涉案贷款事实如下： 贷款人：光大银行重庆分行。 借款人：张惠。 保证人：双远实业公司。 贷款本金：266万元。 贷款期限：120个月。 贷款执行利率：贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%执行，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。 逾期利息标准：贷款执行利率基础上上浮30%。 复利计收标准：按中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。 约定还款方式：等额还本付息。 保证担保情况：双远实业公司自愿为借款人因在本合同项下借取贷款所产生的全部债务向贷款人提供阶段性连带责任保证担保，保证期间从本合同签署之日起至抵押人已就抵押物有效设定抵押，且相关抵押物权利证明及设定抵押的相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。 抵押担保情况：张惠以其购买的位于重庆市北部新区房屋为涉案贷款提供抵押担保,并办理了预告抵押登记。 贷款发放情况：2014年3月21日，光大银行重庆分行向张惠发放贷款266万元。 实际还款情况：未能按时足额还款，截至2017年12月24日，张惠尚欠光大银行重庆分行借款本金1997534.97元、利息65259.8元、罚息110.72元、复利60.04元。 宣布贷款提前到期情况：贷款合同约定，借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费和律师费等）。2017年12月11日，光大银行重庆分行向借款人发出《宣布贷款提前到期通知函》，宣布贷款提前到期，并要求其立即清偿债务。 实现债权费用：2018年1月10日，光大银行重庆分行与重庆渝和律师事务所签订《个案委托代理合同》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了律师费6188.9元。 其他需要说明的情况：岑谷权在《配偶承诺书》上签字捺印承诺，本人与张惠系夫妻关系，完全同意申请人上述借款及提供担保的行为，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务，如申请人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物，并有权直接向人民法院申请强制执行。 其他应说明的情况：本案涉案房屋尚未办理房屋产权证。2017年5月22日，重庆市铜梁区人民法院作出（2017）渝0151破申2号裁定书，裁定受理黄勇对双远实业公司的破产清算申请。 本院认为，光大银行重庆分行与张惠、双远实业公司签订的《个人贷款合同》，与张惠签订的《重庆市预购（现购）商品房抵押合同》，以及岑谷权向光大银行重庆分行出具的《配偶承诺书》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。光大银行重庆分行按约向张惠发放贷款后，张惠未按照合同约定偿还欠款，显系违约。光大银行重庆分行有权按照合同的约定要求张惠立即还清尚欠借款本息，并支付罚息、复利、律师费，且要求岑谷权承担共同还款责任。但是，光大银行重庆分行请求的本金1997538.41元、利息65259.9元，超过张惠所欠的本金1997534.97元、利息65259.8元，对于超过部分，本院不予支持。 关于光大银行重庆分行对张惠提供抵押的房屋是否享有优先受偿权的问题。本案中，张惠以其所购商品房设定抵押权，光大银行重庆分行进行了预购商品房抵押权登记。由于预购商品房抵押权预告登记的对象为将来设立抵押权的请求权，现张惠对抵押房屋尚未取得产权证并完成物权登记，光大银行重庆分行作为该预购商品房抵押权的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对张惠抵押房屋办理抵押权登记的请求权，该请求权虽经预告登记后产生了一定的物权效力，即排他性，但并不产生抵押权设立的法律后果。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记”的规定，在未变更为正式抵押权登记前，光大银行重庆分行请求对讼争房屋享有优先受偿权的诉请不应予以支持。 关于光大银行重庆分行要求双远实业公司承担连带保证责任的问题。根据《个人贷款合同》约定，双远实业公司为张惠的涉案贷款在本案所涉房屋办理所有权证及抵押登记手续完成之前提供连带保证担保。该保证为阶段性保证，是对保证合同所附的解除条件。现涉案房屋抵押登记手续及房屋所有权证尚未办理完成，双远实业公司的阶段性连带保证担保责任并未解除，故双远实业公司应对张惠的本案所涉债务承担连带清偿责任。但是，重庆市铜梁区人民法院于2017年5月22日裁定受理黄勇对双远实业公司提出的破产清算申请。根据《中华人民共和国企业破产法》第十六条的规定：“人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。”光大银行重庆分行对双远实业公司所享有的债权，应当通过向双远实业公司的管理人申报债权的方式在破产清算或重整程序中获得清偿。因此，本判决仅确认光大银行重庆分行对双远实业公司所享有的债权数额，不再主张双远实业公司的给付义务即连带清偿责任，光大银行重庆分行在本案中主张双远实业公司的给付义务，本院不予支持。同时，依照《中华人民共和国企业破产法》第四十六条的规定：“未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。附利息的债权自破产申请受理时起停止计息。”因本案的债权系附带利息的债权，光大银行重庆分行对双远实业公司享有保证债权中的利息债权，应当计算到人民法院受理对双远实业公司提出的破产清算申请之日止。据上，光大银行重庆分行对双远实业公司享有的保证债权范围为：截止2017年5月22日的借款本金1997534.97元、利息127518.37元、罚息925.99元、复利527.99元，以及律师费6188.9元。 综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国企业破产法》第十六条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张惠、岑谷权在本判决生效之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金1997534.97元，以及截至2017年12月24日的利息65259.8元、罚息110.72元、复利60.04元，并支付自2017年12月25日起至付清时止，以未还本金1997534.97元为基数按合同约定贷款执行利率上浮30%计收罚息，以未付利息65259.8元为基数按合同约定贷款执行利率上浮30%计收复利； 二、被告张惠、岑谷权在本判决生效之日起十日内支付原告中国光大银行股份有限公司重庆分行律师费6188.9元； 三、驳回原告中国光大银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。 案件受理费11652元、保全费5000元，合计16652元；由被告张惠、岑谷权负担16000元，被告重庆双远实业（集团）有限公司对此承担连带责任；原告中国光大银行股份有限公司重庆分行负担652元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员 赵文康 二〇一八年七月二十七日 法官助理 李春涛 书 记 员 郑敏琪