广东省饶平县人民法院民 事 判 决 书（2018）粤5122民初277号原告：饶平县农村信用合作联社黄冈信用社，住所地饶平县。负责人：郑何荣，该社主任。委托诉讼代理人：余海松，广东腾翔律师事务所律师。被告：郑少定，男，汉族，1978年5月20日出生，广东省饶平县人，住饶平县，被告：周淑芳，女，汉族，1980年1月1日出生，广东省饶平县人，住饶平县，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社（下称饶平县黄冈信用社）与被告郑少定、周淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用简易程序。因无法向被告郑少定、周淑芳直接送达，依法转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告饶平县黄冈信用社的委托诉讼代理人余海松到庭参加诉讼，被告郑少定、周淑芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告饶平县黄冈信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判决两被告共同付还原告借款本金人民币95000元，以及利息23868.78元（暂从借款之日起计至2018年4月15日止，以后利息计算至被告还清前述借款本息之日止）；2、依法确认原告与被告的借款抵押关系合法有效，原告对该抵押物有优先受偿权；并判决该抵押物价值偿还原告的借款本息；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月28日被告郑少定、周淑芳共同向原告申请借款95000元用于购饲料（还旧借新）。经原告审查同意，双方于2015年6月30日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信黄冈（2015）个借字第10020159912995559号，约定借款金额95000元，借款年利率为10.44%；借款期限从2015年6月30日至2016年6月20日止；借款人未按合同约定的日期归还借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；借款人未按合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。合同签订后，原告依约付给被告借款人民币95000元；该项借款由被告提供夫妻共有的位于饶平县××镇××前××3的房产[国有土地使用证号：饶府国用（2013）字第000448号，房地产权证号为：粤房地权证饶平字第××号]给原告作为担保抵押物，并于2015年6月30日与原告签订《一般抵押担保合同》[合同编号：粤饶农信黄冈（2015）抵字第10120159912957384号]；并于同日办理抵押登记。抵押合同中对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定（详见《抵押担保合同》），两被告在抵押合同中作了承诺和保证，声明若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息。然而，借款到期后，被告却没有依约归还原告借款本息，经原告多次催讨，被告只付还利息7857.8元。截止2018年4月15日，被告尚结欠原告借款本金95000元及利息23868.78元。以上事实，有《借款申请书》、《个人借款合同》、《借款借据》、《一般抵押担保合同》、抵押物清单、国有土地使用证、房地产权证、房地产他项权利证等证据证实，事实清楚，证据充分。为保护集体财产不受侵犯，原告特具状起诉，恳请贵院立案受理，判准原告的上述诉讼请求。被告郑少定无到庭应诉答辩。被告周淑芳无到庭应诉答辩。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。原告饶平县黄冈信用社围绕诉讼请求依法提交了下列9份证据：证据1，营业执照、金融许可证、负责人身份证，拟证明原告具有经营金融的主体资格。证据2，两被告的居民身份证、结婚证及常住人口登记卡，拟证明两被告的主体资格及两被告系夫妻关系。证据3，《借款申请书》，拟证明两被告于2015年6月28日向原告申请借款95000元（还旧借新）的事实。证据4，《个人借款合同》[合同编号：粤饶农信黄冈（2015）个借字第10020159912995559号]，拟证明双方于2015年6月30日签订《个人借款合同》（还旧借新），按合同约定：借款金额95000元，借款年利率为10.44%，借款期限从2015年6月30日至2016年6月20日止；借款人未按合同约定的日期还款的，罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；借款人未按合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；合同还约定了其他条款。证据5，《借款借据》，拟证明原告于2015年6月30日依约借款人民币95000元给被告的事实。证据6，《一般抵押担保合同》[合同编号：粤饶农信黄冈（2015）抵字第10120159912957384号]，拟证明两被告提供夫妻共有的位于饶平县××镇××前××3的房产[国有土地使用证号：饶府国用（2013）字第000448号，房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号]作为向原告借款的担保抵押物，声明若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息，并于2015年6月30日办理抵押登记；抵押合同中对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）等事实。证据7，抵押物清单、《房地产权证》、《国有土地使用权证》，拟证明两被告提供夫妻共有的位于饶平县××镇××前××3的房产[国有土地使用证号：饶府国用（2013）字第000448号，房地产权证号为：粤房地权证饶平字第××号]作为第一被告向原告借款的担保抵押物。证据8，广东省房地产他项权利证，拟证明原、被告双方于2015年6月30日在饶平县住房和城乡建设局办理抵押登记，原告对被告提供的该抵押物价值有优先受偿权的事实。证据9，利息清单，拟证明截至2018年4月15日，被告尚结欠原告借款本金95000元，以及利息23868.78元的事实。被告郑少定、周淑芳均没有提交证据、没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。本院对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月28日，被告郑少定、周淑芳共同向原告申请借款95000元用于购饲料（还旧借新）。经原告审查同意，双方于2015年6月30日签订《个人借款合同》，合同编号：粤饶农信黄冈（2015）个借字第10020159912995559号。约定借款金额95000元，借款年利率为10.44%；借款期限从2015年6月30日至2016年6月20日止；借款人未按合同约定日期还款的借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收20%；借款人未按合同约定使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收100%；对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。合同还约定了其他条款（详见《个人借款合同》）。两被告作为借款人在以上合同、借据上签名捺印指模。合同签订后，原告依约付给被告借款人民币95000元；该项借款由被告提供夫妻共有的位于饶平县××镇××前××3的房产[国有土地使用证号：饶府国用（2013）字第000448号，房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号]给原告作为担保抵押物，并于2015年6月30日与原告签订《一般抵押担保合同》[合同编号：粤饶农信黄冈（2015）抵字第10120159912957384号]；并于同日在饶平县住房和城乡建设局办理抵押登记。抵押合同中对抵押担保范围和担保期限以及抵押权的实现均作了明确约定（详见《抵押担保合同》），两被告在抵押合同中作了承诺和保证，声明若借款人不能按期如数归还原告借款本息，同意抵押物由原告处置，直至归还原告的借款本息。然而，借款到期后，经原告多次催讨，两被告仅支付利息7857.8元。截止2018年4月15日，两被告尚结欠原告借款本金95000元，以及利息23868.78元。原告遂于2018年4月16日诉至本院，请求判如所请。本院认为，原告饶平县黄冈信用社与两被告于2015年6月30日签订的《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约履行了向两被告发放贷款95000元的义务，两被告应当按照合同的约定履行还本付息等义务。但是，两被告在借款到期后只付还原告利息7857.8元。截止2018年4月15日，两被告尚结欠原告借款本金95000元、利息23868.78元。两被告的行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息”之规定，两被告应向原告偿还尚欠借款本金95000元及利息（包括截至2018年4月15日结欠原告利息23868.78元及自2018年4月16日起按月利率10.44‰另行计算至还清欠款本息之日止的利息）。2015年6月30日，双方签订了《一般抵押担保合同》，两被告自愿将夫妻共有的位于饶平县××镇××前××3的房产作为借款抵押，并依法办理了抵押登记手续，因此，双方的抵押关系合法有效，原告依法对该项抵押物享有优先受偿权。是否需要变卖抵押物以其价值偿还债务，应等待实际执行情况确定，属于执行程序处理的事项，不是本案一审审理程序处理的范围。因此，原告请求以该抵押物的价值偿还借款本息，本院在本案中不予处理。两被告经本院合法传唤，无到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，不影响本案的审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑少定、周淑芳应于本判决生效之日起十日内共同向原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社偿还借款本金95000元及利息23868.78元（利息已计至2018年4月15日止；2018年4月16日起至还清欠款本息之日止的利息，按月利率10.44‰另行计付）；二、确认原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社与被告郑少定、周淑芳的抵押关系合法有效，原告饶平县农村信用合作联社黄冈信用社对上述款项就抵押合同约定的位于饶平县××的房地产权[国有土地使用证号：饶府国用（2013）字第000448号，房地产权证号：粤房地权证饶平字第××号]享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2677.38元，由被告郑少定、周淑芳共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于潮州市中级人民法院。审 判 长  余速通审 判 员  余俊平代理审判员  余小喜二〇一八年七月二十四日书 记 员  杨旭然