广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民法院 刑 事 判 决 书 （2018）桂0203刑初295号 公诉机关广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院。 被告人龙正超，男，出生于贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁县，汉族，中专文化，原马上消费金融公司业务员，住贵州省黔西南布依族苗族自治州兴仁县。因涉嫌犯诈骗罪，于被柳州市公安局鱼峰分局刑事拘留，2017年9月23日被逮捕。现羁押于柳州市第一看守所。 广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院以鱼检公刑诉〔2018〕262号起诉书指控被告人龙正超犯贷款诈骗、诈骗罪，于2018年5月29日向本院提起公诉。本院于2018年5月31日立案受理后，依法适用简易程序并组成合议庭，于2018年7月2日公开开庭审理了本案。广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指派检察员朱晓雨出庭支持公诉，被告人龙正超到庭参加诉讼。现已审理终结。 广西壮族自治区柳州市鱼峰区人民检察院指控： 一、贷款诈骗部分 被告人龙正超与莫某、刘某1、徐某、梁某1（四人均另案处理）等人经预谋后，于2017年5月至6月期间，在莫某、秦弋焯等人主营的通讯店内，在客户黄某1、肖某、贺某、李某1、彭某、曾某不知情的情况下，使用上述6人的身份信息，办理马上消费金融股份有限公司的贷款业务，骗取该公司贷款共计人民币28664元。 二、诈骗部分 1、，被告人龙正超在秦弋焯（另案处理）经营的秦王通讯店内，利用被害人韦某1向马上消费金融股份有限公司申请办理人民币5094元贷款的契机，隐瞒实际发放的贷款金额，实际只给予韦某1人民币1300元，从中骗取人民币3794元。 2、2017年6月，被告人龙正超在秦弋焯（另案处理）经营的秦王通讯店内，利用被害人乔某向马上消费金融股份有限公司申请办理贷款的契机，隐瞒贷款成功的事实，骗取乔某人民币5065元。 综上，被告人龙正超贷款诈骗金额共计人民币28664元；诈骗金额共计人民币8859元。 10时许，被告人龙正超到公安机关投案自首。 对于上述指控，公诉人当庭宣读和出示如下证据：1、书证；2、证人证言；3、被害人陈述；4、被告人供述和辩解；5、辨认笔录；6、电子数据等。公诉机关认为，被告人龙正超以非法占有为目的，骗取金融公司的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，构成贷款诈骗罪；龙正超以非法占有为目的，以虚构事实的方式骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。提请本院依法判处。 被告人龙正超对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，提出其刚刚参加工作，因法律意识淡薄触犯了法律，其认罪、悔罪，请求法院从轻判处。 经审理查明： 一、贷款诈骗部分 被告人龙正超与莫某、刘某1、徐某、梁某1（四人均另案处理）等人经预谋后，于2017年5月至6月期间，在莫某、秦弋焯等人主营的通讯店内，在客户不知情的情况下，利用客户的身份信息，办理马上消费金融股份有限公司的贷款业务，骗取该公司贷款。其中： 1、利用黄某1的身份信息骗取贷款3533元，后黄某1已还款711.65元，尚有2821.35元未还。 2、利用肖某的身份信息骗取贷款5065元，后肖某已于2018年4月4日全部还清该贷款。 3、利用贺某的身份信息骗取贷款4962元，尚有4962元未还。 4、利用李某1的身份信息骗取贷款5065元，尚有5065元未还。 5、利用彭某的身份信息骗取贷款4974元，尚有4974元未还。 6、利用曾某的身份信息骗取贷款5065元，后曾某已还款7.2元，尚有5057.8元未还。 二、诈骗部分 1、，被告人龙正超在秦弋焯（另案处理）经营的秦王通讯店内，利用被害人韦某1向马上消费金融股份有限公司申请办理人民币5094元贷款的契机，隐瞒实际发放的贷款金额，实际只给予韦某1人民币1300元，从中骗取人民币3794元。 2、2017年6月，被告人龙正超在秦弋焯（另案处理）经营的秦王通讯店内，利用被害人乔某向马上消费金融股份有限公司申请办理贷款的契机，隐瞒贷款成功的事实，骗取乔某人民币5065元。 综上，被告人龙正超贷款诈骗金额共计人民币28664元；诈骗金额共计人民币8859元。 2017年8月9日18时许，被告人龙正超到公安机关投案，并如实供述上述犯罪事实。 另查明，1、马上消费金融股份有限公司系经中国银行业监督管理委员会批准设立的消费金融机构，持有银监会重庆监管局颁发的《中华人民共和国金融许可证》，主营业务为发放个人消费贷款。2、马上消费金融股份有限公司于，与深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司签订《消费金融业务合作》，由深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司提供居间服务，合作期限为三年。3、2017年1月13日，深圳市前海雪球科技咨询有限责任公司与龙正超签订劳动合同，期限为三年。 上述事实，有以下经庭审质证、查实的证据证实：受案登记表，立案决定书，马上消费金融股份有限公司的报案材料及授权委托书，被害人韦某1、乔某的陈述，被告人龙正超的供述，证人黄某1、肖某、贺某、李某1、彭某、曾某、刘某2、刘某1、徐某、梁某1、蓝某、罗某1、韦某2、覃某1、梁某2、罗某2、覃某2、唐某、李某2、梁某3、黄某2、冯某、谭某、李某3、陈某、胡某、罗某3、王某等的证言，辨认笔录及指认照片，归案经过，到案经过，金融许可证，营业执照，客户贷款、还款信息单，业务员与客户合照照片，情况说明，合作情况说明，劳动合同书，被告人龙正超的户籍信息，被害人黄某1、韦某1、乔某的户籍信息，证人刘某2的户籍信息等。 本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人龙正超以非法占有为目的，骗取金融公司的贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，构成贷款诈骗罪；龙正超以非法占有为目的，以虚构事实的方式骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，构成诈骗罪。公诉机关指控龙正超犯贷款诈骗罪、诈骗罪成立。龙正超一人犯数罪，依法应当实行数罪并罚。龙正超犯罪后，经亲人规劝，自动到公安机关投案，并如实供述自己和同伙的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。本院决定对龙正超适用从轻处罚。被告人的辩解与事实相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二百六十六条、第六十一条、第六十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条以及最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条第（一）款之规定，判决如下： 一、被告人龙正超犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币五千元；决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币二万五千元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年8月9日起至2018年8月8日止;罚金应于判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人龙正超退赔被害单位马上消费金融股份有限公司经济损失人民币22880.15元、退赔被害人韦某1经济损失人民币3794元、退赔被害人乔某经济损失人民币5065元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广西壮族自治区柳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  尹嘉嘉 人民陪审员  黄凤琼 人民陪审员  汤 藻 二〇一八年七月十一日 书 记 员  陆 莹 书 记 员  蓝 博 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》 第一条根据刑法第六十七条第一款的规定，犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。 （一）自动投案，是指犯罪事实或者犯罪嫌疑人未被司法机关发觉，或者虽被发觉，但犯罪嫌疑人尚未受到讯问、未被采取强制措施时，主动、直接向公安机关、人民检察院或者人民法院投案。 犯罪嫌疑人向其所在单位、城乡基层组织或者其他有关负责人员投案的；犯罪嫌疑人因病、伤或者为了减轻犯罪后果，委托他人先代为投案，或者先以信电投案的；罪行未被司法机关发觉，仅因形迹可疑被有关组织或者司法机关盘问、教育后，主动交代自己的罪行的；犯罪后逃跑，在被通缉、追捕过程中，主动投案的；经查实确已准备去投案，或者正在投案途中，被公安机关捕获的，应当视为自动投案。 并非出于犯罪嫌疑人主动，而是经亲友规劝、陪同投案的；公安机关通知犯罪嫌疑人的亲友，或者亲友主动报案后，将犯罪嫌疑人送去投案的，也应当视为自动投案。 犯罪嫌疑人自动投案后又逃跑的，不能认定为自首。