贵州省毕节市七星关区人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0502民初2665号原告：彭菊先，女，汉族，1962年10月12日出生，住责州省毕节市七星关区和平路102-23号，现住贵州省毕节市七星关区。委托诉论代理人:何正斌(特别授权代理)，贵州圣谋律师事务所律师。执业证号:15224201610363756。委托诉讼代理人:王军(一般代理)，贵州圣谋律师事务所实习律师。被告:中国平安人寿保险股份有限公司。住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心14、15、16、41、44、45、46层。统一社会信用代码:914403007109307395。法定代表人：丁新民，该公司董事长。委托诉讼代理人：葛普(特别授权代理)，该公司员工。委托诉讼代理人：桂娟(一般代理)，系该公司员工。原告彭菊先与被告中国平安人寿保险股份有限公司（下称：平安保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院2018年4月10日立案后，依法适用简易程序，于2018年5月31日公开开庭进行了审理。原告彭菊先委托诉讼代理人何正斌、王军，被告平安保险公司委托诉讼代理人桂娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告彭菊先向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金100,000.00元;2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由:2016年3月30日，投保人高峰以自己为被保险人，与被告平安保险公司签订了人身保险合同(保险合同号码:P047900018074358)。合同第1页为保险单，保险单约定如下:1、合同成立日:2016年3月30日;2、合同生效日:2016年3月31日;3、投保人:高峰;4、被保险人:高峰;5、生存保险金收益人:高峰100%;6、身故保险金受益人:法定100%。7、投保主险:百万任我行(1149)。保险期间:30年;交费年限:10年;基本保险金额/份数/档次:100,000.00元;保险费1,472.00元。合同第6页为保险条款，其中1.1项下保险责任约定为:意外全残或身故保险金。被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险合同终止。合同第7页2.1、2.2款为责任免除条款，责任免除条款约定为:因下列第(1)至第(7)项情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付疾病身故保险金的责任;因下列第(1)至第(13)项情形之一，导致被保险人全残、身故的，我们不承担给付所有意外全残及意外身故保险金的责任:(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;(2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；(3)被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;(4)被保险人主动吸食或注射毒品;(5)被保险人酒后驾驶机动车；(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;(7)核爆炸、核辐射或核污染;(8)被保险人故意自伤;(9)被保险人因妊娠(含宫外孕)、流产、分娩(含剖宫产)导致的伤害;(10)被保险人因药物过敏或精神和行为障碍(依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)确定)导致的伤害;(11)被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药不在此限;(12)猝死、细菌或病毒感染(因意外伤害导致的伤口发生感染者除外)；(13)被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向被保险人的继承人退还本主险合同的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止。如果对于本条款“1.1保险责任”中规定的疾病身故保险金和所有意外身故保险金，我们均不承担给付责任的，则向您退还本主险合同的现金价值。2.2其他免责条款约定:除“2.1责任免除”外，本主险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见4.2、7.4、脚注4、附表中最突出显示的内容。合同第9页4.2款保险事故通知内容如下:请您或受益人在知道保险事故发生后10日内通知我们。如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。合同第11页其他内容项下7.4款内容为:您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保书上填明，如果发生错误按照下列方式办理:(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同约定投保年龄限制的，我们有权解除合同，并向您退还本主险合同的现金价值。我们行使合同解除权适用“7.5明确说明与如实告知”中合同解除权限制的规定。(2)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。(3)您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，我们会将多收的保险费退还给您。合同还约定了其他事项。2017年8月29日22时许，被保险人高峰在贵州省毕节市七星关区东安路原汽车北站对面楼房意外坠落，经毕节市第一人民医院抢救无效，于当日23时许死亡。保险事故发生后，受益人高贵平及时通知了被告，后被保险人母亲(即受益人)彭菊先依据保险合同4.3款的要求，提供了《保险合同》、《申请书》、有效身份证件、《死亡证明》等一系列证明和资料，向被告提出给付保险金请求。2017年11月15日，中国平安人寿保险股份有限公司毕节中心支公司向原告送达《理赔决定通知书》，决定:1、终止P047900018074358号保险单保险合同，合计退还人民币1,189.29元;2、该事故属于《百万任我行》条款约定责任免除事项范围，不符合给付保险金条件。原告认为，保险合同合法有效，受法律保护。被保险人高峰意外坠楼身亡，符合保险合同1.1款中关于意外身故给付保险金的条件，且并不存在保险合同项下2.1、2.2、4.2、7.4款等责任免除事由，被告不予理赔的理由不成立。被告应依据保险合同约定诚实善意地履行合同，及时足额地向原告支付保险赔偿金。据此，原告特具状至贵院，恳请贵院判如所诉。被告平安保险公司辩称：1、本案原告是否完整尚需确定。本保险合同的身故保险金受益人为法定100%，因此该笔身故保险金的请求权，应由被保险人高峰的配偶、父母、子女共同行使。而本案中，原告仅为被保险人高峰的母亲。故本案需追加被保险人高峰的父亲、配偶及子女(因高峰已达适婚年龄，结婚生子的可能性极大)为原告；2、被保险人高峰不符合给付意外身故保险金的条件，被告公司拒赔合法合理。保险合同中的《平安百万任我行两全保险条款》第1.1约定的保险责任为“意外全残或身故保险金”。被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险合同终止。并约定“意外伤害指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”并对“意外全残或身故保险金”、“意外伤害”等重要字眼加粗，以提示投保人注意。也即是说，只有当被保险人遭受到外来的、非本意的使身体受到伤害并导致身故时，被告公司即给付意外伤害身故保险金。本案中，被保险人高峰发生的保险事故不属于保险合同的责任范围。首先，被保险人高峰无意外坠楼的可能性。事发地为其家中，阳台高度约93cm,无意外坠楼可能性。其次，被保险人高峰事发当时未遭受到任何意外伤害。公安机关出具的《接处警登记表》写明，被保险人高峰系坠楼而死且未报立刑事案件，说明当时没有他人对其实施加害行为，即高峰不是因受到外力作用导致坠楼，因此，被保险人高峰未遭受到任何意外伤害即死亡，不符合保险合同中意外伤害身故保险金的给付条件。根据“谁主张，谁举证”及《保险合同》的约定，受益人认为符合保险合同约定的保险责任范围的，应当承担举证责任。综合上述，公安机关已排除刑事案件，即被保险人高峰未遭受到外来的、突发的、非本意的、非疾病的伤害，且事发现场无任何意外坠楼的可能性，因此，被保险人高峰身故不属于意外伤害导致死亡，不在被告公司保险责任范围内，被告公司不应给付保险金。请求法院依法作出公正判决。原告彭菊先向本院提交了如下证据：原告身份证复印件、户籍信息、《人身保险合同》、接处警登记表、抢救记录、死亡证明、户籍注销证明、理赔决定通知书。被告平安保险公司向本院提交了如下证据：事故现场照片4张。经组织质证，原告所举证据，被告无异议的，本院予以确认，并在卷为凭。被告有异议的证据认证如下：被告认为户籍信息和户籍注销证明，仅有派出所盖章，无负责人及具体经办人的签字，不符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的规定，不认可其真实性。经审查，对户籍信息、户籍注销证明，虽无负责人及具体经办人的签字，但该户籍信息系从贵州省人口信息系统下载，派出所盖章确认，能确定其真实性，本院予以采信；户籍注销证明，有派出所盖章确认，有抢救记录及死亡证明佐证，能确认其真实性，本院予以采信，能达到原告的证明目的。被告所举证据，原告对真实性、合法性无异议，但对关联性有异议。认为该组照片不能证明事故发生的原因，与待证事实无关，达不到被告的证明目的。经审查，该组照片系发生事故后拍摄，原告认可照片的真实性，能显示事故发生后的状态，本院予以采信，但达不到被告证明被保险人高峰无意外坠楼可能性及未发生任何外来暴力事件的证明目的。根据以上证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：2016年3月30日，高峰作为投保人及被保险人在被告处购买了“平安百万任我行两全保险”，双方签订了《人身保险合同》（保险合同号码：P047900018074358），合同约定：保险期间：30年；交费年限：10年；保险金额:100,000,00元；生存保险金受益人：高峰100%，身故保险金受益人：法定100%；交费方式为年交，首期保险费合计1,472.00元；保险责任：被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内造成本主险合同附表所列的“全残”的，我们按基本保险金额给付意外全残保险金，本主险合同终止。被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险合同终止。2017年8月30日,公安机关出具的“接处警登记表”载明：2017年8月29日22时19分，公安机关接到报警称，有一名男子从位于毕节市七星关区东安路原汽车北站对面楼房的五楼坠下后被120紧急送往毕节市第一人民医院抢救。接警后，经核实，该坠楼男子叫高峰（男，居民身份证号，户籍贵州省毕节市双树路240号），后经毕节市第一人民医院抢救无效死亡。处警结果：其它。2017年8月30日，毕节市第一人民医院抢救记录显示：患者，高峰，男，30岁，因“高处坠落伤致烦躁不安2+小时”于2017-08-2922:18送入我科，查体P:167次1分R:26次1分BP:13/74mmHgSPO272%6，患者烦躁不安，口唇及四肢苍白，冰冷，不能遵命完成动作，患者抢救无效死亡，死亡时间于2017年08月29日23:10宣布抢救无效死亡。死亡证明中死亡原因：中枢性循环衰竭。2017年9月8日，高峰的户口在毕节市公安局七星关分局市东派出所注销。后高峰父亲高贵平向被告平安保险公司申请理赔，被告于2017年11月15日作出理赔决定通知书，以被保险人本次事故属于《百万任我行》条款约定的责任免除事项范围，作出处理决定：1、终止P047900018074358号保险单保险合同，合计退还人民币1,189.29元;2、该事故属于《百万任我行》条款约定责任免除事项范围，不符合给付保险金条件。原告认为，保险合同合法有效，受法律保护，被保险人意外坠楼身亡，符合保险合同给付保险金的条件，被告应按合同支付保险赔偿金，遂以前述诉请诉至本院。另查明，被保险人高峰未婚，无子女，其母亲彭菊先系本案原告，父亲高贵平未参与本案诉讼。庭审后，经通知高贵平到本院，向其释明，其作为高峰的法定继承人应作为本案原告参加诉讼，其明确表示不参加诉讼，自愿放弃对涉案保险金的实体权利。同时，高贵平确认原告提交的2018年6月5日的《放弃权益声明书》的真实性，确认是其书写并签字。本案争议的焦点：1、本案原告是否完整，原告可否一人主张权利；2、被保险人高峰的死亡是否属于保险合同约定的意外伤害所致的保险责任范围，被告是否应该支付该保险赔偿金。关于本案原告是否完整，原告可否一人主张权利的问题。本院认为，根据保险合同约定，身故保险金受益人：法定100%，则对涉案保险金的请求权人为被保险人高峰的配偶、父母、子女。被保险人高峰未婚，无子女，那么，其法定受益人为其父母，应共同主张权利。但经本院向被保险人高峰的父亲高贵平释明告知其应作为本案原告参加诉讼，其明确表示放弃该保险金的实体权利。根据《最高人民法院关于适用的解释》第七十四条:“人民法院追加共同诉讼的当事人时，应当通知其他当事人。应当追加的原告，已明确表示放弃实体权利的，可不予追加”的规定，被保险人高峰的父亲高贵平已明确放弃该实体权利，可以不追加为本案当事人。故原告彭菊先作为被保险人高峰的母亲，可一人提起诉讼。关于被保险人高峰的死亡是否属于保险合同约定的意外伤害所致的保险责任范围，被告是否该支付保险赔偿金的问题。本院认为，原告之子高峰在被告处购买了“平安百万任我行两全保险”，与被告签订了《人身保险合同》，该合同是双方的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自的义务。合同条款第1.1：“保险责任：意外全残或身保险金被保险人因遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内身故的，我们按基本保险金额给付意外身故保险金，本主险合同终止。”并在脚注部分对意外伤害解释为“指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。被保险人高峰系坠楼后经抢救无效死亡，毕节市第一人民医院的抢救记录确认，因高处坠落伤致抢救无效死亡，公安机关未认定被保险人高峰的死亡系其本意自伤自残造成。被保险人高峰的死亡非其故意自伤自残或其自身疾病造成，按常人的理解即为意外伤害致死亡。被告提出被保险人高峰无意外坠楼的可能性，未遭受到任何意外伤害即死亡，不符合保险合同中意外伤害身故保险金的给付条件的抗辩主张，则被告应承担举证责任，但其所举证据不能证明被保险人的死亡非意外伤害导致，故被告的该主张不成立，本院不予采纳。综上所述，被保险人高峰的死亡属于双方合同约定的保险责任范畴，故对原告的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第七十四条、第九十条之规定，判决如下：被告中国平安人寿保险股份有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告彭菊先保险金人民币100,000.00元；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1,150.00元（已减半收取），由被告中国平安人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。审判员  刘玉桂二〇一八年七月九日书记员  张婵婵