江苏省南京市玄武区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0102民初4550号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，该公司董事长。 委托诉讼代理人：江耘，江苏致邦律师事务所律师。 委托诉讼代理人：文世春，江苏致邦律师事务所律师。 被告：孔令华，男，1979年8月16日出生，汉族，住江苏省南京市高淳区。 被告：陈翠云，女，1988年1月23日出生，汉族，住江苏省南京市高淳区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告孔令华、陈翠云金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人文世春到庭参加诉讼，被告孔令华、陈翠云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孔令华、陈翠云偿还原告贷款本金191070.31元、利息13235.64元、滞纳费13300元（截止2018年4月12日，此后利息、滞纳费按合同约定计算至实际清偿之日止），支付律师费4352元；2、判令原告对被告用于抵押的南京市高淳区604室（以下简称604室）房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年6月15日，两被告与原告签订《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，约定由原告为孔令华提供额度为200000元的消费贷款用于家装，两被告以604室房产进行抵押，并对贷款使用期限、利率、滞纳费收费标准、还款方式、实现债权的损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）等进行了约定，且办理了抵押权登记手续。陈翠云作为共同还款人，与孔令华共同承担还款义务和违约责任。合同签订后，原告按约放款200000元至孔令华指定银行账户，但两被告未按约足额还款。 被告孔令华、陈翠云未应诉答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《消费金融贷款抵押申请和使用合约》、不动产登记证明、共同还款承诺书、欠款明细清单、委托代理合同、中国银行国内支付业务收款回单等证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下： 被告陈翠云于2017年5月17日向原告中银公司出具《共同还款承诺书》一份，载明内容如下：借款人孔令华与本人为夫妻关系，因借款人消费需求向原告申请“新易贷-乐享贷”并签署《消费金融贷款抵押申请和使用合约》，本人已了解知悉上述合约内容，并承诺同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止，共同还款的范围包括合约下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。 2017年6月1日，原告中银公司领取苏（2017）高淳不动产证明第0006085号不动产登记证明，该不动产登记证明记载：证明权利或事项为抵押权，权利人为中银公司，义务人为陈翠云、孔令华，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为200000元，债务履行期限为2017年5月18日起2022年5月18日止，附证为该不动产已设立抵押权于中国农业银行股份有限公司南京高淳支行。原、被告在办理该房屋抵押登记时，提交了无落款日期、合同编号为2017消借第0517005595号《消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，该合同双方当事人为原告中银公司（甲方、贷款人、抵押权人）与被告孔令华（乙方、借款人）及陈翠云、孔令华（丙方、抵押人），合同约定：一、借款金额为200000元，借款期限60个月，借款期限预计从2017年5月18日至2022年5月18日止，如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准。二、抵押人以其有权处分的604室房产作为本合约的担保；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕；抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；抵押期间，乙方或丙方出现未按约定履行还款义务等情形的，甲方有权提前处分抵押物实现债权、停止发放本合约项下贷款或提前收回本合约项下已发放得到贷款本息。三、本合约项下的贷款用途为家装，还款方式为等额本息还款。四、本合同项下贷款执行固定利率，固定月利率为1.3%；甲方向乙方收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费作为贷款前提条件在贷款发放前收取；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，逾期三日内清偿，可免收滞纳费，四日以上则从逾期首日起计收，逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元，10000-20000，每日滞纳费10元，……逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推。五、乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止等。六、乙方出现未按期归还贷款本息等即构成违约，甲方有权分别或同时采取下列措施：宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；对尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括但不限于实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。 原、被告办理了上述房屋抵押手续并签订上述合同后，双方又签订了落款日期为2017年6月15日，合同编号、合同内容与上述《消费金融贷款抵押申请和使用合约》相同的合同一份。2017年6月17日，原告向孔令华发放贷款200000元，并于当日扣收了手续费2000元。孔令华未能按期足额偿还2017年11月借款本息，原告自2017年12月1日起计收滞纳金。按合同约定的利息、滞纳费计算，截止2018年4月12日，被告孔令华尚欠借款本金191070.31元、利息13235.64元、滞纳费13300元（滞纳费起算时间为2017年12月1日）未归还，其中2017年11月30日之前所欠利息为2449.89元（注：该利息为2017年11月利息，计算公式为191070.31元×年利率15.6%÷365天×30天）。 因被告未按时还款，原告委托律师提起诉讼，支付了律师费4352元。 本院认为，原告与被告孔令华签订的《消费金融贷款抵押申请和使用合约》合法有效，双方应按约定履行。原告按约向被告孔令华发放借款后，孔令华理应按约归还借款本息。现孔令华未按约还款，违反了合同约定，原告有权提前收回全部借款本息。原告在发放贷款时，扣收了手续费2000元，该部分应视为原告发放本金减少的部分，故被告应归还的借款本金为189070.31元。因双方在合同中约定的利息、滞纳费总和超过以年利率24%为限的利息，故本院对原告主张的利息13235.64元、滞纳费13300元的诉讼请求，本院部分予以支持，被告孔令华自2017年12月1日起支付借款本金189070.31元的利息、滞纳费至款项清偿之日止，利息、滞纳费总和可按年利率24%计算；2017年11月30日前的利息按实际欠息数额支付。因被告孔令华违约致原告采取诉讼方式向被告催要借款本息，故被告孔令华应承担原告为此支付的律师费4352元。 被告陈翠云向原告出具《共同还款承诺》，承诺共同偿还被告孔令华的上述债务，故原告要求被告陈翠云承担本案债务的诉讼请求，有事实依据，且不违反法律规定，本院予以支持。 被告陈翠云、孔令华为本案借款签订抵押合同，并办理了抵押登记，原告在取得涉案房屋抵押权后，依约履行了合同义务，故双方为涉案债务提供抵押担保的意思表示真实，两被告不能清偿涉案债务时，原告对其提供的抵押房屋按抵押权登记先后顺序在抵押债权范围内享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孔令华、陈翠云于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金189070.31元及利息2449.89元（截止2017年11月30日，自2017年12月1日起按年利率24%计算利息、滞纳费之和至实际给付之日止），支付律师费4352元，合计195872.20元。 二、被告孔令华、陈翠云未能按本判决第一项履行义务，原告中银消费金融有限公司对登记在被告孔令华、陈翠云名下南京市高淳区604室房产折价、变卖或拍卖所得价款按抵押权登记顺序在抵押数额200000元范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4629元，减半收取2314.50元，保全费1620元，合计3934.50元，由被告孔令华、陈翠云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的相关规定，向该院预交上诉案件受理费4629元。 审判员  唐奇志 二〇一八年七月三十日 法官助理吴来祥 书记员赵婷婷