河北省唐山市路北区人民法院民事判决书 （2018）冀0203民初2815号 原告:中国民生银行股份有限公司唐山分行,住所地:XX省XX市**XX道**,统一社会信用代码:XXX。负责人:张某某,该行行长。委托诉讼代理人:唐某某,男,汉族,该行员工,住XX省XX市**XX路****X门**,身份证号:XXX。委托诉讼代理人:刘婷,河北三和时代（唐山）律师事务所律师。被告:郭某某,男,满族,住XX省XX市。被告：XX市XX峪树存选矿，住所，住所地XX省XX市XXX乡XXX村，XXX。投资人：郭某某。被告：赵某某，女，汉族，住XX，住XX省XX市iv>被告：郭某甲，男，满族，住XX省XX市。以上二被告委托诉讼代理人：郭某某,男,满族,住XX省XX市。被告: 何某某,男,汉族,住XX,住XX省XX市iv>委托诉讼代理人: 王某,男,满族,住XX省XX市。被告: 李某某,男,汉族,住XX,住XX省XX市iv>原告中国民生银行股份有限公司唐山分行（以下简称民生银行唐山分行）与被告郭某某、XX市XX峪树存选矿、赵某某、何某某、李某某、郭某甲金融借款合同纠纷一案,本院立案后,依法适用简易程序,于2018年7月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行唐山分行委托诉讼代理人刘婷、唐某某,被告郭某某作为被告XX市XX峪树存选矿法定代表人、赵某某、郭某甲的委托诉讼代理人，被告何某某的委托诉讼代理人王某、被告李某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行唐山分行向本院提出诉讼请求:1、被告郭某某、XX市XX峪树存选矿共同偿还贷款本金1,664,255.58元及自2015年12月15日至2018年7月2日止的利息11,168.46元、罚息527,421.22元，合计2,202,845.26元；以及自2018年7月3日至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息利率按综合授信合同约定计算）；2、被告赵某某以夫妻共同财产承担还款责任；3、被告郭某甲、何某某、李某某为被告郭某某的上述贷款本息承担连带保证责任；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由: 2015年1月13日，原告与被告郭某某、XX市XX峪树存选矿签订了《综合授信合同》，合同约定：被告郭某某（授信提取人）可向原告（乙方）申请使用的最高授信额度为（大写）壹佰捌拾伍万元整。有效使用期自2015年1月14日至2016年1月14日，年利率7.28%，用途为转期，如被告郭某某未按期还本付息，应按照违约行为对应乙方债权金额的10%向乙方支付违约金，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取;以及其他相关权利义务。另合同约定如出现纠纷由原告住所地法院管辖。2015年1月14日，被告郭某某签订了《借款支用申请书》,原告将贷款直接支付给郭某某。被告郭某某的妻子赵某某自愿以夫妻共同财产承担连带清偿责任,并在《小微授信申请表》上签字确认。2015年1月13日及2015年1月14日被告郭某甲、何某某、李某某、郭某某与原告签订《最高额担保合同》，为被告郭某某在原告处借款提供连带责任保证,保证期间为保证合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后，原告全面履行了合同约定的贷款发放义务，但被告郭某某未按照合同约定还本付息。特向贵院提起诉讼。被告郭某某、XX市XX峪树存选矿、赵某某、郭某甲辩称：原告诉请的借款确实存在，现在经济形势不好，政府将选矿厂拆除，无法经营，故无力偿还原告的借款本息，只能等形势好转，催收债权后偿还本息。原告要求逾期罚息加收50%过高，不合理。当时在民生银行签合同时未注意看，利息不是年利率7.28%，给我们说是年利率6.6%，每年贴息一次，但现在是每年给承兑贴息两次。为保证还款，向原告民生银行唐山分行缴纳2万元的保险金，该保险金不合理。被告何某某的委托诉讼代理人王某辩称：何某某是王某经营的X甲选矿的法定代表人，当时三户联保签合同需要法定代表人签字，但实际是王某经营，应当承担保证责任，联保的借款本息应当由王某来还，对担保的事实没有异议。被告李某某辩称: 对担保我没有异议。本院经审理认定事实如下:赵某某与郭某某系夫妻关系。2014年12月31日,被告郭某某、赵某某、XX市XX峪树存选矿向原告提交《小微授信申请表》,申请中声明“本授信的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还至贷款结清”。2015年1月13日,原告与被告郭某某、XX市XX峪树存选矿签订《综合授信合同》,约定:最高授信额度为185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准，但该利率标准不得低于7.28%,逾期利率按照约定利率上浮50%,即年利率10.92%收取。同日,被告李某某、何某某、郭某甲分别与原告签订《最高额担保合同》,同意对被告郭某某上述贷款提供连带责任保证。被告郭某某、XX市XX峪树存选矿与原告签订了《共同还款协议》,对被告郭某某在原告处的借款承担连带偿还责任。2015年1月14日,被告郭某某向原告提交了《借款支用申请书》,申请支用贷款185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款年利率7.28% ,还款方式为按月付息,到期还本,逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定,即逾期年利率10.92%。原告于当日依约发放了贷款,被告郭某某按月还息,贷款到期后未能如约偿还贷款本金及利息。截至2018年7月2日,被告郭某某尚拖欠原告贷款本金1,664,255.58元,利息11,168.46元,罚息527,421.22元。上述事实,有《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《共同还款协议》、《借款凭证》、《放款通知书》、还款明细表及当事人陈述等证据予以证实。本院认为,原告民生银行唐山分行与被告郭某某、XX市XX峪树存选矿签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》,与被告郭某甲、李某某、何某某签订的《最高额担保合同》系原、被告真实的意思表示,合法有效,各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告民生银行唐山分行按约定发放了贷款,即享有按期收回贷款本息之权利,被告郭某某未依约偿还贷款本息,已构成违约,应承担合同约定的违约责任。被告赵某某与被告郭某某系夫妻关系,与郭某某共同签署《小微授信申请表》申请借款,借款发生在夫妻关系存续期间,被告赵某某应与郭某某承担共同还款责任。原告民生银行唐山分行要求被告郭某某、赵某某、XX市XX峪树存选矿偿还截至2018年7月2日拖欠的本金1,664,255.58元,利息11,168.46元,罚息527,421.22元,符合合同约定,理据充分,本院予以支持。自2018年7月3日起至贷款清偿之日止的罚息,以拖欠贷款本金为基数,按年利率10.92%计算予以支持。被告郭某甲、李某某、何某某作为保证人,依法应承担连带保证责任,原告要求其承担连带还款责任,符合合同约定及法律规定,本院予以支持,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定,判决如下:一、被告郭某某、赵某某、XX市XX峪树存选矿于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司唐山分行截止到2018年7月2日的借款本金1,664,255.58元,利息11,168.46元,罚息527,421.22元,并自2018年7月3日起至欠款本息实际付清之日止,以拖欠借款本金1,664,255.58元为基数,按年利率10.92%支付逾期利息；二、被告郭某甲、李某某、何某某对上述第一项债务承担连带保证责任,被告郭某甲、李某某、何某某承担连带责任后,有权向被告郭某某、赵某某、XX市XX峪树存选矿追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费24,423元减半收取即12,211元,由被告郭某某、赵某某、XX市XX峪树存选矿、郭某甲、李某某、何某某共同承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于河北省唐山市中级人民法院。    审判员陈春青     二○一八年七月三十一日法 官 助 理孟雅廷书记员 张丽佳