重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0105民初27665号原告：华夏银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街27号附1号、附2号、附3号2-1、F26-34层，统一社会信用代码9150000090285585XK。负责人：程劼，行长。委托诉讼代理人:黄德强，重庆溯源律师事务所律师。委托诉讼代理人：邬键，重庆溯源律师事务所实习律师。被告：何少彬，男，1972年10月29日出生，汉族，住重庆市渝中区。原告华夏银行股份有限公司重庆分行（以下简称华夏银行重庆分行）与被告何少彬金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行重庆分行的委托诉讼代理人黄德强、邬键到庭参加诉讼，被告何少彬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.何少彬立即返回华夏银行重庆分行贷款本金1298893.64元；2.何少彬立即偿还截至2018年1月8日的利息62409.70元、罚息3774.05元、复利2189.70元，并从2018年1月9日（含）后，以本金1298893.64元为基数，按照《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息；以利息62409.70元为基数，按照《个人房屋抵押借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复利，罚息、复利利随本清；3.何少彬支付华夏银行重庆分行律师费39000元；4.华夏银行重庆分行对位于重庆市江北区庆云路X号X-X号房屋享有优先受偿权。事实和理由：何少彬与华夏银行重庆分行签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定华夏银行重庆分行发放1480000元贷款用于购买重庆市江北区庆云路X号X-X号房屋，贷款期限10年，采取等额本息还款方式归还贷款，并用前述房屋作为抵押。2015年7月27日，华夏银行重庆分行按约定发放了贷款，但何少彬未按本合同约定按时足额还本付息。为维护自身合法权益，故诉至法院。被告何少彬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，何少彬（甲方/借款人/抵押人）与华夏银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）签订了《个人房屋抵押借款合同》，约定：本合同项下的借款，甲方只能用于按照甲方与售房人重庆嘉益房地产开发有限公司2015年4月17日签订的《重庆市商品房买卖合同》购买坐落于重庆市江北区庆云路X号X-X的房屋；本合同项下的借款金额为壹佰肆拾捌万元，借款金额指的是本金，不包括应计收的利息和其他费用；借款期限为10年，自2015年4月28日始至2025年4月28日止，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；本合同项下贷款利率为年利率6.785%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同约定的浮动比例执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用；按本合同约定利率调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮15%确定；甲方在此不可撤销的委托乙方将全部贷款资金一次性划入售房人指定的如下账户，收款人名称重庆嘉益房地产开发有限公司，开户行华夏银行重庆中山支行，账号11261000000215181；甲方选择等额本息还款法分期还本付息，除首期和末期外，每期以相等的金额偿还贷款本息，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同的到期日；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方自愿以坐落于重庆市江北区庆云路X号X-X的房屋向乙方提供抵押，作为本合同项下贷款的担保；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用；甲方未按本合同约定还本付息，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并处分抵押财产；合同约定管辖法院为乙方所在地法院。2015年6月，双方当事人按照合同约定办理了抵押权登记。2015年7月27日，华夏银行重庆分行按照约定发放借款1480000元，借款借据载明的借款期限为自2015年7月27日至2025年7月27日止。借款发放后，何少彬于2017年3月20日起未再偿还任何款项。华夏银行重庆分行催收未果，诉至本院。因何少彬下落不明，本院于2018年5月21日向何少彬公告送达了起诉状、开庭传票等诉讼文书。庭审中，华夏银行重庆分行自愿以2018年6月20日作为贷款提前到期日。截至2018年6月20日，何少彬尚欠借款本金1298893.64元、利息91612.39元、罚息8826.02元、复利5013.95元。另查明，2018年，华夏银行重庆分行与重庆溯源律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律师事务所处理本案纠纷并支付律师费39000元。上述事实，有《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、不良贷款坏账查询、个人账户明细账单、房地证、《委托代理合同》、律师费发票、汇款回单以及双方当事人当庭陈述等予以佐证，足以认定。本院认为，华夏银行重庆分行与何少彬签订的《个人房屋抵押借款合同》是各方真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，对各方均有拘束力，各方应当按照合同约定履行各自义务。合同签订后，华夏银行重庆分行已按照约定发放了全部借款，履行了出借义务，何少彬未按约偿还借款本息，已构成违约。对于华夏银行重庆分行要求何少彬返还借款本金1298893.64元的诉讼请求，本院予以支持。华夏银行重庆分行自愿将全部贷款提前到期日确定为2018年6月20日，系对自身权益的处分，本院予以确认。截至2018年6月20日，何少彬尚欠利息91612.39元、罚息8826.02元、复利5013.95元未支付。根据《个人房屋抵押借款合同》的约定，本合同项下贷款利率为年利率6.785%，利息自贷款发放之日起计算；若合同签订日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率依照本合同约定的浮动比例执行，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用；按本合同约定利率调整时，均按中国人民银行调整后的相应基准利率上浮15%确定；甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。何少彬逾期偿还借款本息，华夏银行重庆分行有权依据《个人房屋抵押借款合同》自借款本金逾期之日起按罚息利率计收罚息，自利息逾期之日起对未付利息计收复利。对于华夏银行重庆分行主张的罚息，本院确定以尚欠本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清；对于华夏银行重庆分行主张的复利，本院确定以尚欠利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清。《个人房屋抵押借款合同》中约定实现债权的费用包括律师费由债务人承担，华夏银行重庆分行要求何少彬支付律师服务费39000元的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。何少彬自愿以其位于重庆市江北区庆云路X号X-X的房屋设定抵押，为签署《个人房屋抵押借款合同》项下的借款提供抵押担保，并办理抵押登记，对华夏银行重庆分行主张对前述房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何少彬于本判决生效之日起十日内返还原告华夏银行股份有限公司重庆分行借款本金1298893.64元，并支付截至2018年6月20日的利息91612.39元、罚息8826.02元、复利5013.95元；二、被告何少彬于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行罚息（自2018年6月21日起至付清之日止，以尚欠借款本金为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清）、复利（自2018年6月21日起至付清之日止，以尚欠利息为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算，利随本清）；三、被告何少彬于本判决生效之日起十日内支付原告华夏银行股份有限公司重庆分行律师费39000元；四、若被告何少彬未按期足额履行上述债务，则原告华夏银行股份有限公司重庆分行有权对登记在被告何少彬名下的位于重庆市江北区庆云路X号X-X房屋拍卖、变卖或折价所得价款在前述债权范围内优先受偿；五、驳回原告华夏银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费17456.4元，由被告何少彬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郭雪妍审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一八年七月三十日法官 助理  陈宏亮书 记 员  毛 蕾