成都市龙泉驿区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0112民初3351号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，执行董事。 委托诉讼代理人：李义，四川及第律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李丽，四川及第律师事务所律师。 被告：刘富强，男，1991年1月11日出生，汉族，住四川省成都市龙泉驿区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（下称“诚信祥公司”）与被告刘富强追偿权纠纷一案，本院于2018年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月10日公开开庭进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人李义到庭参加诉讼。被告刘富强经本院传票传唤，逾期未到庭庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出的诉讼请求：1.被告支付原告代偿款5192.54元；2.被告支付原告代偿款资金占用利息，以5192.54元为本金，按年利率6%从原告代偿之日（2018年4月24日）起计算至清偿完毕之日止；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年3月18日，被告因在龙泉驿区办福康通讯店（以下简称“福康通讯店”）购买VIVOX5SL款手机一台，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信公司以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信公司通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（“有利网”平台，以下简称“弘合柏基公司”）签署《借款协议》进行借款，约定借款2998元，其中商品价款2498元（由商家收取），借款管理费500元（普惠快信公司和第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年3月18日，被告从福康通讯店取得该商品，《借款协议》实际履行。根据被告签署的《借款协议》约定，被告还款期数为18期，但被告未依约还款。原告于2018年4月20日支付代偿款5192.54元（代偿款计算标准：借款本金*年利率24%/360天*逾期天数）。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 被告刘富强未到庭参加诉讼，也未提交证据材料。 本院经审理认定以下事实：普惠快信公司经营范围包括接受金融机构委托从事金融外包服务、受托资产管理、投资管理、投资咨询、在网上从事商贸活动。其与弘合柏基公司建立有合作关系，在合作中，普惠快信公司负责审核并向弘合柏基公司经营管理的网络借贷服务平台“有利网（××）”推荐借款人。借款人与出借人均应注册成为有利网用户后，通过有利网进行资金借贷。 2015年3月18日，刘富强与普惠快信公司合作的商户福康通讯店签署《个人借款申请表》，并与普惠快信公司签订《个人借款合同及条件》。《个人借款合同及条件》和《个人借款申请表》共同构成借款合同文本。合同约定，刘富强因向福康通讯店购买VIVOX5SL款手机一台（价格2498元）而申请借款，借款金额2498元，以分期还款方式偿还，分18期还清，每月18日还款。同时，1、刘富强同意客户服务供应商（即普惠快信公司）将其纳入“中意借贷宝团体定期寿险”，该保险单的保险人为中意人寿保险有限公司，投保人为普惠快信公司，被保险人为刘富强，受益人为普惠快信公司，在符合支付保险金的情况下，该保单下的保险金应直接支付给借款人以偿还刘富强所欠付的款项，但普惠快信公司有权决定是否将刘富强最终作为保险单被保险人；2、刘富强同意接受普惠快信公司提供的还款随心包服务。以上费用全部计入刘富强每期应付款项中，则刘富强每期还款金额为254元。《个人借款合同及条件》载明，刘富强借款本金应包含个人借款申请表中借款金额、普惠快信公司一次性收取的借款管理费；而每月还款金额应包含借款人每月应付借款本金、利息及应支付给普惠快信公司的客户服务费、保险手续费，其中客户服务费为每期15元。其中第五条约定，借款人逾期还款的，借款人应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金。滞纳金按逾期天数计算，逾期第5天，定额计收30元；第30天，在已产生滞纳金的基础上再额外产生80元；第60天，再额外产生130元；第90天，再额外产生130元。逾期支付任意一笔约定款项达60天，还需支付全部款项的19%作为公司额外支出费及损失费。同日，刘富强签署《授权委托书》，授权普惠快信公司就案涉借款，代刘富强在有利网以刘富强名义注册账户并发布借款信息、寻找借款人、完成借款、支付货款给出卖产品的商户、通过指定代扣各项应付费用、调整各项服务费、收取借款管理费等，但所有费用不应超过《个人借款申请表》项下刘富强的应付费用。同日，根据刘富强的授权而签订的《有利网借款协议》电子文本，该借款协议明确由借款人（甲方，刘富强）、出借人（乙方）、普惠快信公司（丙方）、诚信祥公司（担保人，丁方）、弘合柏基（戊方）共同签署。协议约定：借款人向出借人（乙方，即有利网注册用户，用户名为：chalieliu）借款2998元，借款期限18个月，从2015年3月19日起至2016年9月19日止，借款利息为年利率12%，每月等额偿还本息182.82元，每月19日前还款。逾期还款的，自逾期之日按剩余未付本金和利息之和，每日0.05%的利率分别计收逾期利息（不计复利）和违约金（不计复利）。协议第8.3条约定，甲方未按照本协议的约定按时、足额偿还任何一期借款本息超过60天时，戊方可代表乙方宣告借款提前到期。同时，诚信祥公司就刘富强的债务提供连带保证，在刘富强未按时偿还债务时承担连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及为实现债权所支出的全部费用，保证期限为借款发放之日起至借款到期后2年止。另外，借款协议明确丙方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，上述费用收取方式由甲、丙双方另行约定；戊方有权就为本协议借款所提供的服务向甲方收取相应费用，收取方式由丙方经甲方授权后与戊方另行约定。同日，刘富强签署《商品交付确认书》和《还款提示单》，明确取得所购手机，并对应当履行的还款义务内容进行确认。合同履行期间，弘合柏基公司代刘富强向福康通讯店支付相应手机款，但刘富强未支付任何应付款项。 2018年4月24日，根据弘合柏基公司提示，诚信祥公司按约承担担保责任，向弘合柏基公司四川分公司代偿刘富强欠付的本息及各项费用5192.54元。 以上事实，除有当事人陈述外，有《个人借款申请表》、《授权委托书》、《个人借款合同条款与条件》、《有利网借款协议》、《商品交付确认书》、《还款提示单》，支付凭证等证据在案证实，本院予以确认。 本院认为，刘富强因通过分期付款方式购买手机，授权普惠快信公司为其寻找借款人，由诚信祥公司为借款提供担保。其签署借款合同并确认取得所购手机，明确借款本金、每月还款金额等应偿还款项。上述合同是当事人的真实意思表示，合同已成立并生效。借款人按约履行出借义务后，刘富强应当履行相应的还款义务。现刘富强未按约定履行还款义务，已构成违约。诚信祥公司作为保证人根据双方约定承担担保责任，诚信祥公司有权向刘富强进行追偿。1、保证人的追偿权行使范围问题。根据刘富强签订的借款合同等文件，刘富强所购买手机的价格为2498元，借款协议确定的借款本金为2998元，借期内本息为182.82×18=3290.76元，加上普惠快信公司收取的保险费、咨询手续费和服务费、催收费、弘合柏基公司的服务费等，则期内应付款项共计为254×18=4572元。本院认为，刘富强与借款人、普惠快信公司、弘合柏基公司、诚信祥公司签订的合同系借款合同。根据本案借款合同目的和借款款项的使用情况，刘富强为购买手机而产生的借款本金应为2498元，普惠快信公司、弘合柏基公司通过为借款提供借款咨询、管理等增值服务，而另行产生的其他费用，应当计算为借款利息。同时，案涉借款合同主体并非依法认定的金融机构，其利息标准应当受《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》调整。故，诚信祥公司的代偿款，应以借款本金为基数，从借款当日起计算至诚信祥公司代为清偿之日止按月利率2%产生的本息之和为准，即为2498+2498×2%×37=4347元。在法律保护范围内，诚信祥公司在承担担保责任后，依法取得对被告刘富强的追偿权，刘富强应当向诚信祥公司履行偿还义务。2、资金占用利息的确定。刘富强未向诚信祥公司支付代偿款，给诚信祥公司造成了资金占用利息损失，诚信祥公司主张按年利率6%计算资金利息损失未违反法律规定，但资金占用利息仍应以应付代偿款为基数计算，故刘富强应支付的资金占用利息，应以4347元为基数，从2018年4月25日起（不足月的不计），按年利率6%计算。被告刘富强未到庭参加诉讼，由其自行承担相应法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告刘富强于本判决生效之日起十日内支付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4347元及资金占用利息（计算方式：以代偿款4347元为基数，按年利率6%，从2018年4月25日起计算至代偿款付清之日止）； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取25元，由被告刘富强负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 王小明 二〇一八年七月十三日 法官助理 张 勇 书 记 员 王嘉琴