成都市温江区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0115民初2512号原告：成都农村商业银行股份有限公司温江白马分理处，住所地四川省成都市温江区柳城街道办事处万春路171-175号。负责人：燕彬。委托诉讼代理人：王斌，男，汉族，1986年6月20日出生，住成都市青羊区，系公司员工，特别授权代理。被告：曾某1，女，汉族，2016年8月1日出生，住成都市温江区。被告：曾某2，男，汉族，2013年7月17日出生，汉族，住成都市温江区。二被告共同监护人：何某，女，汉族，1984年7月17日出生，住成都市温江区万春镇春乡街**号*栋*单元***号。原告成都农村商业银行股份有限公司温江白马分理处（以下简称农商行温江白马分理处）与被告曾某1、曾某2信用卡纠纷一案，本院于2018年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行温江白马分理处的委托代理人王斌到庭参加诉讼，被告曾某1、被告曾某2经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行温江白马分理处向本院提出诉讼请求：1、判令被告在继承曾建华遗产（两套抵押物）范围内立即偿还曾建华借款本金700757.9元及至全款付清之日止所产生的利息、滞纳金、违约金、分期付款费用及其他费用等（截止至2018年4月1日，已产生利息、滞纳金、违约金、分期付款费用及其他费用合计144648.7元，本金及相关费用合计845406.6元，2018年4月2日至全款付清之日止的利息、滞纳金、违约金、分期付款费用及其他费用按信用卡领用合约双方约定计算）；2、判令确认原告对位于青羊区的抵押房产享有抵押权，并有权在被告不履行上述诉讼请求的债务时，对抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令被告承担本案诉讼费及原告为实现债权而实际产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费等）。事实和理由：2014年9月12日，曾建华向原告申请龙腾卡并出具了《天府信用卡（农腾卡）申请表》，原告受理了曾建华的申请，并于2014年9月19日与曾建华签订了《最高额授信合同》，约定原告向曾建华提供最高额授信人民币97.5万元，其中授信本金额度为75万元、授信费用额度为25.5万元。曾建华以其单独所有的位于青羊区屋为上述授信提供最高额抵押担保，双方于2014年9月19日签订《最高额抵押合同》，并分别于2014年9月24日、2014年9月25日办理了抵押登记。2016年12月2日，曾建华就农腾卡预借现金向原告申请特定账单分期250000元，约定分期期数为9期，手续费费率为0.6%；2017年1月3日，曾建华就农腾卡预借现金及相关费用现原告申请特定账单分期450757.9元，约定分期期数为6期，手续费费率为0.6%。2017年4月起，曾建华未按约定支付分期费用，同时，农腾卡分期本金到期后，曾建华未按约定支付账单本金。原告另得知，曾建华已死亡并于生前立下遗嘱，明确其所有的位于青羊区产在其死后由二被告共同继承。故原告诉至法院，请求判如所请。被告曾某1、曾某2未到庭，也未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：2014年9月12日，曾建华向原告申请办理农腾卡信用卡，并签署了《天府信用卡（农腾卡）申请表》及《天府信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）。领用合约中约定持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息及复利。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金。透支利息日利率为0.5‰。持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取滞纳金，按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元。持卡人发生自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额、持卡人死亡而其财产合法继承人不继续履行合约等情况，无须事先通知或催告，有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并要求一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项，支付因未及时偿还全部款项引起的利息，滞纳金及行使追偿的费用等。2014年9月19日，曾建华与原告签订《最高额授信合同》，约定原告向曾建华提供最高额授信额度人民币玖拾柒万伍仟元整，其中授信本金柒拾伍万元整，授信利息、违约金、实现债权的费用等贰拾贰万伍仟元整。授信期限从2014年9月19日起至2017年10月18日止。合同授信额度包括农腾卡所产生的授信金额。同日，曾建华与原告签订《最高额抵押合同》，约定曾建华用其所有的位于青羊区清江中路12号XXX号住宅和位于温江区住宅为其自2014年9月19日至2017年10月18日期间原告对其形成的一系列债权，提供最高额为人民币玖拾柒万伍仟元整的抵押担保，具体包括农腾卡申请所产生的债权。曾建华分别于2014年9月24日和9月25日办理了房屋抵押登记（权27XXXXX、权22XXXXX）。合同签订后，曾建华领用了农腾卡信用卡，并开始正常使用。2016年11月28日，曾建华在原告处预借现金25万元。2016年12月2日，曾建华向原告申请特定账单分期，申请将预借现金250000元分期9期，并承诺按月支付分期手续费，到期一次性支付分期本金。月分期手续费率为0.60%。手续费在每期账单日入账。分期到期日为2017年9月1日。提前还款不收取剩余期数手续费，但需缴纳违约金，违约金为剩余未分摊本金总额的2%。2016年12月18日，曾建华在原告处预借现金1000元。2016年12月27日，曾建华又在原告处预借现金450000元。截至2017年1月3日，曾建华将剩余未归还借款450757.9元又向原告申请特定分期，分期6期，并承诺按月支付分期手续费，到期一次性支付分期本金。月分期手续费率为0.60%。手续费在每期账单日入账。分期到期日为2017年7月1日。后曾建华于2017年4月1日起未按分期约定进行还款。分期日到期后也未向原告进行还款。截止起诉前，曾建华欠付原告借款本金700757.9元及利息、分期费用19818.2元。庭审中原告陈述，借款450757.9元分期日到期后，为防止损失进一步扩大，其对250000元借款进行了强制解约，宣布该款项提前到期，产生提前手续费5000元。曾建华与何某系夫妻关系，被告曾某1系双方女儿、被告曾某2系双方儿子。2017年4月10日，中华人民共和国四川省成都市国力公证处出具公证书，载明曾建华的遗嘱行为符合法律规定。遗嘱内容为：位于成都市青羊区清江中路12号XXX号房屋和温江区房屋均是我单独所有的个人财产，在我去世以后，全部由我的未成年的儿子曾某2和女儿曾某1二人共同继承，其中曾某2继承三分之二，曾某1继承三分之一（因大女儿曾婧已成年并参加了工作，故请体谅弟弟妹妹的未来成长之教育、生活所需，不要再起争执、纠纷，做出伤害感情之事）。后曾建华因疾病死亡并于2017年10月18日注销户籍。本院认为，原告农商行温江白马分理处与曾建华签订的《天府信用卡（个人卡）领用合约》、《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》是双方真实意思表示，合法有效。被告曾建华因需向原告申请信用卡，采取信用卡透支方式支取现金，并承诺遵守领用合同（协议）的各项原则，其应当按约定按期偿还透支款。曾建华在支取现金后又向原告申请特定账单分期，原告予以同意后，曾建华应按期履行还款义务并支付分期费用。现曾建华未按约定向原告归还透支款及利息、分期费用，且曾建华已去世，曾建华在去世前进行了遗嘱公证，原告可选择向其遗嘱继承人主张在继承范围内承担支付责任。曾建华用其所有的位于青羊区清江中路12号1栋XXX号住宅和位于温江区住宅对原告的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，在原告债务无法得以清偿时，原告有权对抵押物行使抵押权，即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。原告主张的滞纳金没有法律依据，本院不予支持。原告主张的罚息、复利，因合同并无明确约定具体计算标准，视为没有约定，本院不予支持。原告主张的提前到期手续费，因系原告宣布分期提前到期而不是曾建华要求提前还款，且关于宣布提前到期，《天府信用卡（个人卡）领用合约》里并未约定相关费用，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾某1、曾某2于本判决生效之日起十日内在继承曾建华位于青羊区清江中路12号XXX号房屋和温江区房屋范围内向原告成都农村商业银行股份有限公司温江白马分理处偿还信用卡透支本金700757.9元、分期费用19818.2元及利息（利息的计算方式：以本金250000元为基数，按年利率18.25%从2017年9月1日起；以本金450757.9元为基数，按年利率18.25%从2017年7月1日起，均计算至本金实际清偿之日止）；二、若被告曾某1、曾某2未履行上述付款义务，原告成都农村商业银行股份有限公司温江白马分理处有权对曾建华所有的位于青羊区清江中路12号XXX号房屋和温江区房屋（权27XXXXX、权22XXXXX）行使抵押权。即有权以上述抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；三、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司温江白马分理处的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6127元、保全费4520元，由被告曾某1、曾某2在继承遗产范围内承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  王荔二〇一八年七月九日书记员  苟涛—1—