九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0403民初189号原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行，住所地九江市浔阳区浔阳路**，社会统一信用代码：91360400859321181H。负责人陈瑞浔，该行行长。委托代理人孙艺，江西康润律师事务所律师，执业证号13604201411323730。委托代理人章婷婷，江西康润律师事务所律师，执业证号13604201411456562。被告李金娥，女，1973年1月17日出生，汉族，住九江市，被告徐晓芳，男，1978年11月25日出生，汉族，住九江市，被告洪先枝（系被告徐晓芳之妻），女，1977年9月10日出生，汉族，住址同上，原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行（以下简称工行浔中支行）与被告李金娥、徐晓芳、洪先枝金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行浔中支行的委托代理人章婷婷到庭参加诉讼、被告李金娥、徐晓芳、洪先枝经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。原告工行浔中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李金娥、徐晓芳、洪先枝立即归还我行分期付款债务本金：546074.80元，罚息5607.67元（截至2018年1月2日本息合计551682.47元）以及自2018年1月2日至实际清偿日止按照借款合同约定所产生的滞纳金、罚息及其他费用；2、请求判令原告对被告李金娥提供的抵押物在贷款本息范围内享有优先受偿权；3、判令解除原告与被告李金娥于2016年3月8日签订的《信用卡消费分期付款合同》。事实与理由：被告李金娥因购买“奥迪Q7”小轿车一辆，车架号：WAUAGD4L9FD030060,车牌号：赣Ｇ×××**，向我行申请购车分期付款，我行于2016年3月8日与李金娥签订了《分期付款业务合同、抵押合同》，同时，担保人徐晓芳夫妇对此笔购车分期业务提供了担保，我行于2016年3月8日与担保人徐晓芳夫妇签订了《担保承诺函》，并于2016年3月25日提升被告李金娥（卡号：62×××77）用于购车信用额度至人民币77万元，期限36个月，李金娥所购车辆于2016年3月25日办理了抵押登记手续，并要求在中国人民财产保险股份有限公司办理了3年汽车保险，保险第一受益人为我行。自我行分期付款系统反映李金娥未及时归还我行分期付款债务起，我行客户经理就一直对其进行了电话催收及上门催收，但多次催讨未果，尚欠我行分期付款贷款本金：546074.80元，罚息5607.67元（截至2018年1月2日本息合计：551682.47元）。鉴于被告上述违约行为，根据我国合同法的规定及分期付款合同的约定，我行有权宣布与被告签订的分期付款合同提前到期，被告应按合同约定，立即向我行一次性偿付剩余分期付款本金、滞纳金、罚息及实现债权的相关费用。原告认为，被告方未能依照双方所签订的《分期付款业务合同、抵押合同》约定履行按月偿还分期付款债务本息的义务，已构成违约，原告依法有权请求被告承担还款责任并对相关抵押物在分期付款债务本息范围内享有优先受偿权，故原告特诉至法院。原告工行浔中支行为支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：一、被告身份证、户口本、结婚证复印件，证明被告主体适格；二、2016年3月8日签订的分期付款合同、抵押合同、担保合同、担保承诺函、业务提示及送达地址确认书，证明被告李金娥向原告申请购车分期付款，被告徐晓芳、洪先枝确认对此款项承担连带保证责任；三、2016年3月4日九江华一汽车服务有限公司出具分期付款业务推荐函、购车合同、购车首付收据、购车发票，2016年3月25-26日刷卡小票2张，发放77万元贷款并收取75725元手续费，证明原告按合同约定就被告李金娥购买车辆发放了77万元贷款；四、2016年3月25日办理车辆抵押登记，证明被告就涉案车辆向原告的贷款提供抵押；五、被告李金娥2016年3月25日至2018年1月2日银行还款明细，证明被告李金娥尚欠本金546074.8元，暂截止至2018年1月2日，罚息5607.67元。被告李金娥、徐晓芳、洪先枝未作答辩，亦未向法庭提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李金娥与被告徐晓芳、洪先枝系朋友关系。被告徐晓芳、洪先枝系夫妻关系。2016年3月8日，原告与被告李金娥签订了《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡消费分期付款抵押合同》，双方约定被告李金娥为购买奥迪Q7汽车向原告申请透支770000元；被告以按月分期的方式向原告偿还透支款，分期还款共36期，首期偿还的金额为人民币21420元，以后每期还款21388元；被告李金娥应按现金的方式向原告支付分期付款手续费92400元；被告李金娥自愿以所购买的车辆为其借款提供抵押担保。同日，原告与被告徐晓芳、洪先枝签订《购车专项分期付款担保合同》和《担保承诺函》，被告徐晓芳、洪先枝自愿为被告李金娥购买汽车的借款提供连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约向被告李金娥发放了贷款，并办理了汽车抵押登记手续。截止2018年1月2日，被告李金娥已归还贷款本金274093.70元，尚欠546074.80元，罚息5607.67元，共计551682.47元。原告依约履行了合同义务，但是两被告一直未履行完毕还款义务，故原告诉来我院。本院认为，原告与被告李金娥签订的《信用卡消费分期付款业务合同》和《信用卡消费分期付款抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律约束力。合同签订后，原告已全面履行了合同义务，即已被告李金娥发放了770000元贷款，但被告李金娥未依约按期偿还贷款，已构成违约，故对原告要求被告李金娥返还借款本金、罚息共计551682.47元及解除原告与被告李金娥于2016年3月8日签订的《信用卡消费分期付款合同》的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。原、被告签订的《信用卡消费分期付款合同》第七条约定“如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，因截止2018年1月2日被告尚欠罚息5607.67元，故对原告要求被告按照合同约定支付自2018年1月2日至实际清偿日的诉请，本院应按2018年1月3日至实际清偿日予以部分支持。被告李金娥以其购买的奥迪Q7汽车为借款提供抵押担保，应按《信用卡消费分期付款抵押合同》的约定就上述款项向原告承担抵押保证责任。故对原告的诉讼请求，本院予以支持。被告徐晓芳、洪先枝自愿为被告李金娥的借款承担连带责任担保，故对原告要求其承担还款责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告李金娥在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司九江浔中支行返还借款本金546074.80元、罚息5607.67元，共计551682.47元，并按《信用卡消费分期付款业务合同》的约定支付自2018年1月3日至实际清偿日的利息、复利、滞纳金、超限费；二、被告徐晓芳、洪先枝对上述款项承担连带清偿责任；三、中国工商银行股份有限公司九江浔中支行对被告李金娥提供担保的抵押物赣Ｇ×××**号奥迪Q7汽车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9317元，由被告李金娥、徐晓芳、洪先枝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长 熊 婷人民陪审员 周 卉人民陪审员 曹明义二〇一八年七月二十七日书 记 员 陈多多