四川省南充市嘉陵区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1304民初1715号原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场一期北区3幢。法定代表人：何良刚，总经理。委托诉讼代理人：王武江，四川果城律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨行，男，1991年12月28日出生，汉族，住四川省古蔺县，系公司员工。被告：黄伟，男，1989年10月11日出生，汉族，住四川省仪陇县。被告：黄河程，男，1966年3月18日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。被告：郭红，女，1969年4月6日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）与被告黄伟、黄河程、郭红小额借款合同纠纷一案，本院于2018年5月29日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人王武江到庭参加了诉讼，被告黄伟、黄河程、郭红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、判令三被告共同向原告偿还借款本金25,675.30元及第10期利息396.30元，合计26,071.60元；2、判令三被告从2017年11月24日起以本金25,675.30元为基数、按年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止（截止起诉之日金额为2,995.45元）；3、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2016年3月25日，原告南充美兴小额贷款有限责任公司与三被告签订了《借款合同》及《贷款分期还款时间表》，各方就借款金额、期限、还款方式等事项作出了明确的约定，原告依约提供了借款，因三被告在债务履行期间财务状况恶化，遂原告与三被告就还款金额、期限等事项作出了变更，并于2017年1月23日签订了《贷款重组协议》、《重组贷款分期还款时间表》，三被告依照重组后的约定偿还了前9期借款本息及第10期利息81.30元后，拒不履行还款义务。依照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，三被告除应当向原告偿还全部剩余本金外，还应每天按未归还本金总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2017年5月13日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法裁判。被告黄伟、黄河程、郭红未到庭应诉，未提出答辩意见。原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告黄伟、黄河程、郭红经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。结合原告证据，本院认定事实如下：2016年3月25日，被告黄伟以甲方（借款人）、被告黄河程、郭红以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司签订了《借款合同》（合同编号：2016年第：LD1608500045号），合同约定：借款金额300,000.00元，借款期限为12个月加12天，即从2016年3月25日起至2017年4月6日止，借款月利率为1.86%。每月应还本息按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间执行。甲方（被告）自愿同意并授权乙方（原告）将所借款项通过银行转账方式统一转款至被告黄伟中国建设银行账号62×××38。原、被告在《借款合同》第十一条对合同解除约定为：在合同期内，甲方（被告）未按《还款时间表》及时、足额偿还相应的款项超过叁天的，乙方（原告）有权直接采用书面形式或其他方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同，甲方（借款人、共同借款人）应自收到合同解除通知书之日起七日内，向乙方一次性支付应还本金及利息、违约金、损害赔偿费以及因实现本合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等。原、被告在《借款合同》第十三条对违约责任约定为：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，按照以下第壹种方式承担逾期还款违约责任：第壹种：当甲方到期未能归还本金时，每天按未归还本金总额的0.5%向乙方支付逾期违约金。双方同时约定甲方（被告）同意负担因本次借款给乙方(原告)产生的手续费用，手续费为借款本金总额的1%即3000.00元，该手续费甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减。合同签订后，原告美兴公司按约向被告黄伟提供了借款。后因三被告财务状况恶化，被告黄伟向原告美兴公司申请重置贷款，2017年1月23日原告美兴公司与被告黄伟（甲方、借款人）、郭红（甲方、共同借款人）签订《贷款重组协议》（协议编号：2017第LD1608500045号），重组后的借款金额为102,700.90元，借款期限为12个月，从2017年1月23日至2018年1月23日，月利率为1.86%。同时约定，本协议及（重组后《贷款分期还款计划表》）是原借款合同的重要组成部分，与原借款合同不一致的，以本协议约定的为准。重组协议后，被告黄伟、黄河程、郭红借款后偿还了第9期借款本息及第10期利息81.30元后，无力偿还剩余借款本息。因被告一直未偿还剩余借款本息，故原告诉至本院要求判决如上诉请。本院认为，原告美兴公司与被告黄伟、黄河程、郭红签订的《借款合同》系双方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和不能超过年利率24%外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行义务。《贷款重组协议》重新约定了借款金额、借款时间、借款人，系《借款合同》的组成部分，应当作为原、被告双方借款关系的依据。被告黄河程在原《借款合同》到期后原告美兴公司与被告黄伟、郭红达成《贷款重组协议》期间，未与原告美兴公司达成新的协议，未按照原《借款合同》约定履行合同义务，属于违法行为，依法应承担相应的民事责任，根据权利放弃必须明示、违法不得获利规定，原告美兴公司未明确表示放弃对被告黄河程借款的追索，被告黄河程作为共同借款人，在未加重被告黄伟、郭红责任时，被告黄河程仍应按照原《借款合同》继续履行合同义务。《贷款重组协议》签订后，被告黄伟、黄河程、郭红在偿还了前9期期借款本息及第10期利息81.30元后，对剩余借款本金25,675.30元及利息一直未按期归还，显属违约。故对原告美兴公司要求被告黄伟、黄河程、郭红偿还借款本金、利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《借款合同》中既约定了月利率1.86%，还约定了按日0.5%的违约金，两项之和已超过年利率24%，原告美兴公司要求从逾期之日起按照年利率24%计付利息及违约金，属于自愿处置其权利，符合法律规定，本院予以支持。综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄伟、黄河程、郭红偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金25,675.30元；二、被告黄伟、黄河程、郭红支付原告南充美兴小额贷款有限责任公司2017年10月24日至2017年11月23日期间的借款利息396.30元；三、被告黄伟、黄河程、郭红以借款本金25,675.30元为基数，从2017年11月24日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至款清之日止；四、上述判决内容限被告黄伟、黄河程、郭红于本判决生效之日起十日内履行。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费263.00元，由被告黄伟、黄河程、郭红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  杨小华二〇一八年七月二十三日书记员  周 瑞