江苏省南京市秦淮区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏0104民初4517号 原告：中国银行股份有限公司江苏省分行，住所地南京市中山南路**。 法定代表人：王兵，该行行长。 委托诉讼代理人：周蕴怡，北京大成（南京）律师事务所律师。 被告：杨文超，男，1985年3月11日出，汉族，户籍地南京市六合区，住南京市栖霞区迈皋桥。 原告中国银行股份有限公司江苏省分行（以下简称中行江苏省分行）与被告杨文超信用卡纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行江苏省分行的委托诉讼代理人周蕴怡到庭参加诉讼。被告杨文超经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行江苏省分行向本院提出诉讼请求，请求判决：1.被告支付中银贷记卡透支款截止2018年1月27日，透支本金9760.22元，利息1278.17元，费用1825.06元（指实际计算至2017年12月27日的违约金），合计12863.45元；2.被告支付自2018年1月28日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支利息；3.被告支付自2018年1月28日起至给付之日止，按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准支付透支还款违约金；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：中国银行中银贷记卡持卡人（卡号62×××06）于2015年4月20日申请了中银贷记卡。该持卡人用卡后未能还清款项，原告多次催收无效。现诉至法院，要求处理。 杨文超未到庭答辩，也未提交反驳证据。 中行江苏省分行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行信用卡费率表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》、信用卡交易明细、催收记录等证据。结合原告的陈述，本院经审理查明如下事实：被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》申领长城环球通自由行金卡港澳台版一张。被告亲笔签名并声明:“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。被告（甲方）并且与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》一份，其中第9条约定：甲方应妥善保管用于ATM机，电话银行、商户消费、网上银行及其他有关服务的个人密码。 第17条约定：除本合约另有约定，甲方非现金交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。第18条约定：乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。第29条约定：本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。双方同意，本合约所称公告均指乙方通过其营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告。第34条约定:乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务、对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文书的送达均以此为准。甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户服务热线通知办理资料变更手续，否则乙方按指定的通讯地址、手机号码等联络信息送达的文件均为有效送达。 原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》后，原告为被告核准了卡号为62×××06的长城环球通自由行金卡港澳台版一张。被告使用该卡过程中，于2017年7月27日开始逾期，截止2018年1月27日，透支本金9760.22元，利息1278.17元，还款违约金1825.06元，合计12863.45元。原告催要无果，诉至法院，要求处理。 另查明，2016年11月15日，中国银行股份有限公司在其网站发出《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，载明该行对《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》进行了修订和完善，上述章程合约自2017年1月1日起生效，原章程合约同时废止。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）（甲方：申请人。乙方：中国银行股份有限公司）约定：甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延）为免息还款期。具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款数额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。除另有约定之外，乙方对信用卡账户内的存款（含溢缴部分）不计付利息。对于明确约定计付利息的信用卡产品，乙方对甲方信用卡账户内的存款按照中国人民银行规定的同期同档次活期存款利率及计息办法计付利息。人民币存款按季结息，每季末月20日为结息日；外币存款按年结息，每年12月20日为结息日。存款按结息日乙方公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。甲方使用信用卡需按乙方对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由乙方直接计扣甲方信用卡账户。乙方根据甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件，甲方联络信息如有变更，应及时致电乙方客户电话通知乙方办理资料变更手续，乙方按甲方上述联络信息送达的文件均为有效送达。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）中无滞纳金内容，其中载明：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金〔还款违约金=（最低还款额-已还金额）×5%〕。《中国银行股份有限公司信用卡章程》（2017年版）于2017年1月1日起实施，章程中无滞纳金内容，明确信用卡按信用等级和功能服务不同分为白金卡、钛金卡、金卡、普通卡等。关于收费、计息及还款事项，该章程载明：持卡人非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从发卡银行非现金透支交易记账日至发卡银行规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，持卡人应按信用卡领用合约的约定支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。持卡人在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额的，除按照信用卡领用合约的约定支付透支利息外，还应按信用卡领用合约的约定支付还款违约金。发卡银行对持卡人不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，具体利率按监管规定和领用合约约定的标准执行。起息日以发卡银行透支交易记账日为准。 另查明，被告在原告处预留的地址为住南京市栖霞区，预留的手机号码为189××××8136，配偶手机135××××2600，住宅电话025-571××××3。诉讼中，本院拨打被告预留的手机号码，显示189××××8136空号，135××××2600挂断不接听。025-571××××3接听人员表示系被告母亲，但听说被告因信用卡欠款被起诉的事情后，便把电话挂断，不再接听。本院向被告预留的以上地址及被告的户籍地邮寄起诉材料及开庭传票，也因无法联系到被告，邮局将邮件予以退回。本案缺席开庭审理。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力。原、被告签订的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》等合法有效，原、被告双方均应按此约定或规定行使自己的权利，履行自己的义务。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）经公告后，对原、被告双方也同样具有法律约束力。被告向原告申领信用卡后进行透支，未按约还款，系违约行为，应承担违约责任。原告在中国人民银行发布有关信用卡业务有关事项的通知后，将其信用卡领用合约和章程的相应条款进行变更，关于还款违约金的收取标准并未超过此前的滞纳金标准，未加重被告责任。综上，原告要求被告偿还欠款本金、利息及违约金等费用的主张，符合合同的约定及法律法规的规定，本院予以支持。被告逾期后的还款顺序遵循《领用合约》的约定，利息、费用总和不应超过年利率的24%。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃抗辩，并承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 被告杨文超于本判决生效之日起十日内一次性向原告中国银行股份有限公司江苏省分行偿还欠款本金9760.22元及相应的利息、费用（利息、费用按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准，自被告逾期之日即2017年7月27日起计算至实际清偿之日止。总和以未还本金为基数，以年利率24%为限计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费122元，减半收取61元，由被告负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内给付原告61元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费122元，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员  祝剑泰 二〇一八年七月十六日 书记员  姜正姗