广西壮族自治区南宁市良庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0108民初800号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所地南宁市园湖南路**。 负责人：林海，该支行行长。 委托诉讼代理人：张晔朸，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘昕婷，北京市盈科（南宁）律师事务所律师。 被告：王丽艳，女，汉族，1963年1月1日出生，住吉林省吉林市龙潭区。 被告：王洪刚，男，汉族，1963年9月16日出生，住吉林省吉林市龙潭区。 被告：广西和易地产有限公司，住所，住所地南宁市青秀区园湖南路**接力出版社内******div> 法定代表人：何斌，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：韦婉妮，广西宏松律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘炳瑜，广西宏松律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行（以下简称建行园湖支行）与被告王丽艳、王洪刚、广西和易地产有限公司（以下简称和易公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行园湖支行的诉讼代理人张晔朸、被告和易公司的诉讼代理人刘炳瑜到庭参加诉讼。被告王丽艳、王洪刚经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行园湖支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告王丽艳、王洪刚于2014年4月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号450060009-2012-20140283393）；2、被告王丽艳、王洪刚共同偿还原告借款本金250867.15元，并支付利息、罚息（利息、罚息按照《借款合同》约定利率计至欠款还清之日止，暂计至2018年3月9日的利息为5052.1元、罚息为382.11元）；3、被告王丽艳、王洪刚赔偿原告为实现债权而支出的律师费损失12034元；4、原告对权属被告王丽艳、王洪刚名下的南宁市良庆区凤江路6号东盟和城27号楼2306号房折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、被告和易公司对上述债务承担连带还款责任。事实和理由：2013年9月12日，原告（贷款人）与被告王丽艳（借款人、抵押人）、被告王洪刚（抵押人）签订《个人住房借款合同》，合同的抵押条款约定王丽艳、王洪刚以其所有的位于南宁市良庆区凤江路6号东盟和城27号楼2306号房作为借款的担保。原告依约向王丽艳发放了借款427000元，而王丽艳未按照约定偿还本息，已构成违约。根据合同约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。根据原告与被告和易公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》约定，和易公司作为保证人，在借款合同项下提供的保证为连带责任保证，且现在仍处于保证期间，因此和易公司应承担连带还款责任。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院。 被告和易公司辩称，1、被告王丽艳、王洪刚已将涉案房屋抵押给原告，根据涉案两份合同的约定，和易公司的保证期间已超过，和易公司依法不应当承担保证责任。2、涉案房屋的价值已足以抵偿被告王丽艳、王洪刚欠原告的债务。 被告王丽艳、王洪刚未作答辩亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2014年2月27日，原告（贷款人）与被告王丽艳（借款人）签订了一份编号为450060009-2012-20140283393的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定借款人向贷款人借款427000元，用于购置良庆区凤江路6号东盟和城27号楼2306号房；借款期限为96个月（即2014年2月27日至2022年2月27日）；贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上下调2%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；借款人采用等额本息还款方法；本合同项下担保方式为保证和抵押；保证人和易公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；抵押人王丽艳、王洪刚将良庆区凤江路**东盟和城**楼**房抵押给贷款人，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权按照合同第十七条的约定解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。被告王洪刚在该《个人住房（商业用房）借款合同》抵押人处签名捺印。 合同签订后，原告于2014年4月1日向被告王丽艳发放贷款427000元。原告与被告王丽艳、王洪刚于2014年4月29日就约定的抵押物办理了《预购商品房抵押权预告登记》。后，王丽艳未按时足额还款付息。截至2018年3月9日，王丽艳已拖欠借款本金10028.51元、利息5052.1元、罚息382.11元，贷款余额250867.15元。 另查明，被告和易公司（保证人、甲方）与原告（债权人、乙方）于2013年5月24日签订了编号为4500600092013008的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定因乙方向债务人发放用于购置座落于南宁市“东盟和城”项目所属之住房或商业用房房产的贷款而形成债权，由甲方为上述债权提供最高限额为20亿元的保证，保证方式为连带责任保证，保证期间自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。 还查明，借款时，王丽艳与王洪刚系夫妻关系。 以上事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、个人住房借款申请书、个人贷款支付凭证、《预购商品房抵押权预告登记》、中国建设银行个人贷款对账单、王丽艳与王洪刚的结婚证及法庭笔录在卷为凭。 本院认为，原告分别与被告王丽艳、和易公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，系当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行义务。本案中，原告已足额发放贷款，而被告王丽艳作为借款人怠于履行还款义务，未依合同约定偿还贷款本金及利息，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。本案借款期限虽未届满，但借款合同约定如被告违约则原告有权解除合同并可要求被告立即清偿借款本息，现被告王丽艳的违约情形已经达到双方此前约定的原告解除合同和提前收回贷款的条件，故原告诉请解除合同并要求被告王丽艳返还借款本金和支付利息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。鉴于本案借款事实发生在王丽艳、王洪刚婚姻关系存续期间，且为购买住房所需，王洪刚亦作为抵押人在借款合同上签名，故本案借款属其二人夫妻共同债务，王洪刚应承担共同还款责任。关于律师费的问题。本案借款合同约定，原告为实现债权而实际发生的律师费等费用由被告承担。原告据此诉请被告王丽艳赔偿律师费损失12034元，但原告未能提交相应支付凭证或发票证明律师费已经实际发生，故原告的上述诉请，缺乏依据，本院不予支持。本案借款合同约定被告王丽艳、王洪刚将其名下的位于良庆区凤江路6号东盟和城27号楼2306号房屋作为涉案借款的抵押物，提供抵押担保，但原告未能举证证明双方已就涉案抵押物办理抵押权登记，故抵押权未设立，原告要求实现优先受偿权条件未成就，本院不予支持。根据原告与被告和易公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》约定，和易公司作为涉案债务的连带责任保证人，在被告王丽艳未按照借款合同约定还本付息的情况下，应对王丽艳所负的上述债务承担连带清偿责任。和易公司未能举证证明保证合同所附保证责任解除条件已成就，故原告有权要求和易公司承担相应的保证责任。和易公司承担保证责任后，有权向被告王丽艳追偿。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告王丽艳签订的编号为450060009-2012-20140283393的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告王丽艳于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行返还借款本金250867.15元； 三、被告王丽艳于本判决生效之日起7日内向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付借款利息、罚息（计算方法：截至2018年3月9日利息为5052.1元、罚息为382.11元，从2018年3月10日起至实际清偿之日止，以250867.15元为基数，按本案《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率标准分段计算）； 四、被告王洪刚对被告王丽艳的上述第二、三项债务承担连带清偿责任； 五、被告广西和易地产有限公司对被告王丽艳的上述第二、三项债务承担连带清偿责任，被告广西和易地产有限公司承担保证责任后，有权向被告王丽艳追偿； 六、驳回原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的其他诉讼请求。 义务人如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务的，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在履行期限届满之日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5325元，减半收取计2662.5元，由被告王丽艳、王洪刚、广西和易地产有限公司负担2543.1元，由原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行负担119.4元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  李晓 二〇一八年七月二十日 书记员  陆茜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。