XX省XX市XX区人民法院民事判决书（2018）冀0203民初2813号原告:XXX行,住所地:XX省XX市XX区XX道XXX号,统一社会信用代码:×××。负责人:张某某,该行行长。委托诉讼代理人:唐某某,男,汉族,该行员工,住XX省XX市XX区XXX路XX楼X楼X门XXX号,身份证号:×××。委托诉讼代理人:刘婷,河北三和时代（唐山）律师事务所律师。被告:何某某,男,汉族,住XX省XX市。被告:王某甲,女,汉族,住XX省XX市。被告:王某乙,男,满族,住XX省XX市。以上三被告委托诉讼代理人:王某,男,满族,住XX省XX市。被告:甲厂,住所地:XX省XX市,统一社会信用代码:×××。投资人:王某。被告:王某,男,满族,住XX省XX市。被告:李某某,男,汉族,住XX省XX市。被告:郭某某,男,满族,住XX省XX市。原告XXX行（以下简称XXX行）与被告何某某、甲厂、王某甲、王某乙、王某、李某某、郭某某金融借款合同纠纷一案,本院立案后,依法适用简易程序,于2018年7月6日公开开庭进行了审理。原告XXX行委托诉讼代理人刘婷、唐某某,被告何某某、王某甲、王某乙的委托诉讼代理人王某,被告王某并作为被告甲厂的法定代表人,被告李某某、郭某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告XXX行向本院提出诉讼请求:1、被告何某某、甲厂共同偿还贷款本金人民币1,709,605.07元及自欠息日2015年12月15日起至2018年7月2日止的利息11,597.44元、罚息540,700.85元,合计2,261,903.36元；以及自2018年7月3日起至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息利率按综合授信合同约定计算）；2、被告王某甲以夫妻共同财产承担还款责任；3、被告王某乙、王某、李某某、郭某某为被告何某某应支付的上述全部贷款本息承担连带保证责任,履行连带还款义务；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由:2015年1月13日,原告与被告何某某、甲厂签订了《综合授信合同》,合同约定:被告何某某（授信提取人）可向原告（乙方）申请使用的最高授信额度为（大写）壹佰捌拾伍万元整,币种为人民币。有效使用期为12个月（自2015年1月14日至2016年1月14日）,年利率7.28%,用途为转期,如被告何某某未按期还本付息,应按照违约行为对应乙方债权金额的10%向乙方支付违约金,逾期利率按照约定利率上浮50%收取；违约罚息按照约定利率上浮50%收取;以及其他相关权利义务。此外,合同约定如出现纠纷由原告住所地法院管辖。2015年1月14日,被告何某某签订了《借款支用申请书》,原告将贷款直接支付给何某某。被告何某某的妻子王某甲自愿以夫妻共同财产承担连带清偿责任,并在《小微授信申请表》上签字确认。2015年1月13日及2015年1月14日被告王某乙、王某、李某某、郭某某分别与原告签订《最高额担保合同》,自愿为被告何某某在原告处借款提供连带责任保证,保证期间为保证合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后,原告全面履行了合同约定的贷款发放义务,但被告何某某却未按照合同约定还本付息。被告何某某、甲厂、王某甲、王某乙、王某、辩称,何某某是王某经营的乙矿的法定代表人,当时三户联保签合同需要法定代表人签字,但实际是王某经营,应当承担保证责任,还钱应当由王某来还,但利息的利率过高。利息的利率不对,第一次是六点多,现在贴息也不是一年一次,是一年两次。何某某是王某的妻弟。现在经济形势不好,政府将选矿厂拆除,无法经营,故无法偿还,确实欠款应当偿还,逾期罚息增加50%不合理,过高。当时在XXX行签合同时未注意看,利息不是7.28%,给我们说是6.6%,每年贴息一次,但现在是每年给承兑贴息两次。每年还有2万元保险金,但不清楚是什么保险,是贷款时,为保证还款,向XXX行缴纳2万元的保险金,该保险金不合理。只能等形势好转,催收债权后偿还本息。保证人应当承担保证责任。被告李某某辩称:保证人应当承担保证责任,对逾期利息我方无力偿还,希望原告予以减免。被告郭某某辩称:保证人应当承担保证责任,对逾期利息我方无力偿还,希望原告予以减免。本院经审理认定事实如下:王某甲与何某某系夫妻关系。2014年12月31日,被告何某某、王某甲、甲厂向原告提交《小微授信申请表》,申请中声明“本授信的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还至贷款结清”。2015年1月13日,原告与被告何某某、甲厂签订《综合授信合同》,约定:最高授信额度为185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准,逾期利率按照约定利率上浮50%,即年利率10.92%收取。同日,被告王某乙、王某、李某某、郭某某分别与原告签订《最高额担保合同》,承诺对被告何某某上述贷款提供连带责任保证,保证期间为保证合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。被告何某某、甲厂与原告签订了《共同还款协议》,承诺对被告何某某在原告处的借款承担连带偿还责任。2015年1月14日,被告何某某向原告提交了《借款支用申请书》,申请支用贷款185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款年利率7.28%,固定利率,还款方式为按月付息,到期还本,逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定,即逾期年利率10.92%。原告于当日依约发放了贷款,被告何某某按月还息,贷款到期后未能如约偿还贷款本金及利息。截至2018年7月2日,被告何某某尚拖欠原告贷款本金1,709,605.07元,利息11,597.44元,罚息540,700.85元。上述事实,有《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《共同还款协议》、《借款凭证》、《放款通知书》、还款明细表及当事人陈述等证据予以证实。本院认为,原告XXX行与被告何某某、甲厂签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》,与被告王某乙、王某、李某某、郭某某签订的《最高额担保合同》系原、被告真实的意思表示,合法有效,各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告XXX行按约定发放了贷款,即享有按期收回贷款本息之权利,被告何某某未依约偿还贷款本息,已构成违约,应承担合同约定的违约责任。被告王某甲与被告何某某系夫妻关系,与何某某共同签署《小微授信申请表》申请借款,借款发生在夫妻关系存续期间,被告王某甲应与何某某承担共同还款责任。原告XXX行要求被告何某某、王某甲、甲厂偿还截至2018年7月2日拖欠的本金1,709,605.07元,利息11,597.44元,罚息540,700.85元,符合合同约定,理据充分,本院予以支持。自2018年7月3日起至贷款清偿之日止的罚息,以拖欠贷款本金为基数,按年利率10.92%计算予以支持。被告王某乙、王某、李某某、郭某某作为联保体成员,依法应承担连带保证责任,原告要求其承担连带还款责任,符合合同约定及法律规定,本院予以支持,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。故依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定,判决如下:一、被告何某某、王某甲、甲厂于本判决生效之日起三十日内偿还原告XXX行截止到2018年7月2日的借款本金1,709,605.07元,利息11,597.44元,罚息540,700.85元,并自2018年7月3日起至欠款本息实际付清之日止,以拖欠借款本金1,709,605.07元为基数,按年利率10.92%支付逾期利息；二、被告王某乙、王某、李某某、郭某某对上述第一项债务承担连带保证责任,被告王某乙、王某、李某某、郭某某承担连带责任后,有权向被告何某某、王某甲、甲厂追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24,895元,减半收取即12,448元由被告何某某、王某甲、甲厂、王某乙、王某、李某某、郭某某共同承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。审 判 员 陈春青二○一八年七月三十一日法官助理 孟雅廷书 记 员 张丽佳