海城市人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0381民初1009号原告：中国工商银行股份有限公司海城支行，营业场所，辽宁省鞍山市海城市海洲管理区北关街健康委。负责人：宁伟博，职务，行长。委托诉讼代理人：安颖，辽宁鑫熹律师事务所律师。被告：朱连志，男，汉族。被告：徐玉荣，女，汉族。被告：海城市鑫源房屋开发有限公司，住所地，辽宁省鞍山市海城经济技术开发区二台子委**。法定代表人：刘宝库，职务，经理。原告中国工商银行股份有限公司海城支行诉被告朱连志、徐玉荣、海城市鑫源房屋开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2018年1月31日受理后，依法由组成合议庭，于2018年6月22日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司海城支行的委托诉讼代理人安颖，被告徐玉荣到庭参加诉讼。被告朱连志、海城市鑫源房屋开发有限公司经本院依法送达开庭传票后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司海城支行诉称：2014年5月22日，被告向中国工商银行股份有限公司海城支行提出购房借款申请，并提供了身份证明、收入证明、购房合同及首付款发票等证明文件，经中国工商银行股份有限公司海城支行审查，同意其贷款申请并与其签订了个人购房借款/担保合同。被告朱连志、徐玉荣向我行申请贷款20万元用于购买由海城市鑫源房屋开发有限公司开发的海城经济开发区兴盛街天河骏景2栋1单元10层1102号，并用该房屋在我行为该笔贷款作抵押。被告海城市鑫源房屋开发有限公司为该贷款提供担保。合同约定：借款期限为15年，利率为4.9%，我行依法约定向被告发放了贷款。被告从2015年12月开始拒不履行还款义务。截止2017年6月被告尚欠我行本金174848元及利息2889元。已累计从开发商保证金账户中扣收保证金24262.13元。综上所述，原告认为，原、被告“个人/担保合同”、及被告“还款承诺书”合法有效，被告朱连志、徐玉荣、海城市鑫源房屋开发有限公司不按照合同约定偿付贷款本息的行为已违反合同约定，故依法向人民法院提起诉讼，请法院依法查清事实，判令：1、被告朱连志、徐玉荣偿还贷款本金168680.25元及利息，原告对抵押房屋享有优先受偿权；2、被告海城市鑫源房屋开发有限公司承担连带保证责任；3、案件受理费由被告承担。被告徐玉荣辩称：没有意见，借款情况属实，暂时没有能力偿还。被告朱连志、海城市鑫源房屋开发有限公司未答辩。经审理查明，2014年5月22日，原告中国工商银行股份有限公司海城支行与被告朱连志、徐玉荣、海城市鑫源房屋开发有限公司签订个人购房借款/担保合同，合同约定贷款金额为20万元，用于购买坐落于海城经济开发区兴盛街天河骏景2栋1单元10层1102号，建筑面积86.52平方米，担保方式为保证、抵押，贷款期限为180个月，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，罚息利率在基准利率基础上加收40%确定，保证人采用阶段性连带责任保证，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权，原告方签字并盖章确认，被告朱连志作为借款人和抵押人签字确认，被告徐玉荣作为共同借款人和抵押物共有人签字确认，被告海城市鑫源房屋开发有限公司作为保证人盖章确认。合同签订后，原告向被告朱连志的账户中发放贷款20万元，并就抵押物办理了抵押登记备案。截至2018年5月22日，被告朱连志、徐玉荣剩余借款本金数额为168680.25元，积欠利息数额为5662.55元。原告为支持其诉讼请求向本院提供的证据有：1、个人购房借款/担保合同，证明被告朱连志、徐玉荣在原告处办理按揭贷款，数额为20万元，担保方式为抵押，贷款利率为基础利率，逾期加罚40%；2、借款凭证，证明原告向被告发放贷款20万元；3、房屋抵押登记备案申请表，证明原告就抵押房屋办理了抵押登记备案；4、担保函，证明被告海城市鑫源房屋开发有限公司为朱连志、徐玉荣贷款本息提供担保，承诺如朱连志、徐玉荣不还款，从开发商的保证金账户中直接划款；5、交易明细，证明被告朱连志、徐玉荣尚欠贷款本金168680.25元，利息自逾期还款之日起，即2015年12月22日起按照合同约定计算。被告徐玉荣对原告提供的证据的真实性均无异议。原告提供的证据，经庭审质证及本院审查，所证事实足资认定，本院予以采信。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司海城支行与被告朱连志、徐玉荣、海城市鑫源房屋开发有限公司签订的个人购房借款/担保合同系当事人真实的意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行相应的义务。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”之规定，原告依照个人购房借款/担保合同向被告朱连志、徐玉荣足额发放了贷款20万元，被告理应按照合同约定，按时分期足额偿还原告借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第一百零八条“当事人一方明确表示或者以自己的行为表示不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，被告朱连志、徐玉荣从2015年12月22日起逾期还款，显系违约，故本院对原告中国工商银行股份有限公司海城支行要求被告朱连志、徐玉荣偿还剩余全部借款本金及逾期利息的诉讼请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，被告朱连志、徐玉荣不履行债务时，原告有权要求对其所有的抵押房屋享有优先受偿权。根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债务及利息、违约金、损害赔偿金和时限债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定”之规定，被告朱连志、徐玉荣未按照合同约定及时偿还原告借款本息，原告有权依照合同约定及担保函的担保，要求被告海城市鑫源房屋开发有限公司承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债权人追偿”之规定，被告海城市鑫源房屋开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告朱连志、徐玉荣追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱连志、徐玉荣于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司海城支行借款本金168680.25元及利息（截至2018年5月22日，积欠利息数额为5662.55元；自2018年5月23日起至借款还清之日止，利率按中国人民银行同期同类贷款利率×140%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司海城支行对被告朱连志、徐玉荣提供的房屋（位于海城经济开发区兴盛街天河骏景********，建筑面积86.52平方米）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告海城市鑫源房屋开发有限公司在被告朱连志、徐玉荣所购买的房屋办理房屋产权证前对其上述贷款本息承担连带清偿责任，被告海城市鑫源房屋开发有限公司承担连带保证责任后，有权向被告朱连志、徐玉荣追偿。案件受理费3855元，由被告朱连志、徐玉荣、海城市鑫源房屋开发有限公司负担。此款已由原告垫付，被告方在履行本判决确定给付义务时加付3855元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘晓旭人民陪审员  崔广月人民陪审员  李 丹二〇一八年七月三十日书 记 员  姜 军