贵州省毕节市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2018）黔05民终1332号 上诉人（原审原告）大方富民村镇银行股份有限公司，住所地贵州省毕节市大方县新民路****。统一社会信用代码91520500055029126B。 法定代表人陈永林，该公司董事长。 委托诉讼代理人何露、陈晓然，该公司工作人员。 被上诉人（原审被告）刘仁兵，男，1969年11月27日出生，汉族，住贵州省大方县。 被上诉人（原审被告）沈敏，女，1970年12月28日出生，汉族，住贵州省大方县。 被上诉人（原审被告）尚丹，男，1973年7月5日出生，彝族，住贵州省大方县。 被上诉人（原审被告）安菊远，女，1970年10月11日出生，彝族，户籍地贵州省大方县，现居住地贵州省大方县。 上诉人大方富民村镇银行股份有限公司（下称大方富民银行）因被上诉人刘仁兵、沈敏、尚丹、安菊远金融借款合同纠纷一案，不服贵州省大方县人民法院（2017）黔0521民初1928号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行审理。因被上诉人尚丹下落不明，本院于2018年4月22日向其公告送达法律文书及开庭传票。上诉人大方富民银行委托诉讼代理人陈晓然、被上诉人安菊远到庭参加诉讼，被上诉人刘仁兵、沈敏经本院传票传唤，被上诉人尚丹经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人大方富民银行上诉请求：1.撤销原审判决；2.改判被上诉人刘仁兵、沈敏偿还上诉人借款本金10万元、利息及逾期利息38147.40元、复利7010.24元，共计145157.64元（以上利息、逾期利息、复利暂算至2017年1月20日；之后从2017年1月21日开始所产生的逾期利息、复息均按合同约定月利率为14.25‰计算至实际履行日）；3.改判被上诉人尚丹、安菊远对上述第2项债务承担连带清偿责任；4.上诉费用由被上诉人承担。诉讼中，上诉人大方富民银行调整其上诉请求为：1.撤销原审判决第二项；2.改判被上诉人尚丹、安菊远对本案债务承担连带清偿责任；3.上诉费用由被上诉人承担。 事实及理由：我方在本案诉讼前已以提起民事诉讼的方式向尚丹、安菊远主张过保证责任，一审判决适用法律错误，请求二审予以更正。 被上诉人安菊远答辩称：我不承担保证责任，那么多年了大方富民银行都没有找过我，他们也没有说过，我不知道。我的钱是还了的。 被上诉人刘仁兵、沈敏、尚丹未作答辩。 原审原告大方富民银行起诉请求：一、判令被告刘仁兵、沈敏偿还原告借款10万元，利息及逾期利息38147.40元、复利7010.24元，共计145157.64元，（以上利息、逾期利息、复利暂算到2017年1月20日，之后从2017年1月21日开始所产生的逾期利息及复息均按合同约定月利率14.25‰计算至实际履行日）；二、判令被告尚丹、安菊远对上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费由被告方承担。 事实和理由：2013年12月10日，被告刘仁兵、尚丹、安菊远与原告大方富民银行签订《个人联保协议》，并分别与原告签订《个人借款合同》。借款合同约定借款金额为30万元，其中被告刘仁兵、尚丹、安菊远借款金额分别为10万元，借款期限自2013年12月10日起至2014年12月9日止，借款月利率为9.5‰，按月付息，每月20日为结息日，次日付息。逾期按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。合同还约定贷款人向任何一个借款人主张债权，视同向其他借款人主张保证责任，各笔借款的保证期间自该笔借款期限届满之日起二年。为保证借款合同履行，被告沈敏与原告签订《共同还款承诺书》。原告于2013年12月11日向被告刘仁兵、尚丹、安菊远分别发放10万元贷款，现贷款已经逾期，被告刘仁兵、尚丹未按期偿还本金、支付利息，被告沈敏未履行共同还款义务，被告安菊远虽已还清自己名下的借款，但未承担联保协议约定的连带保证责任。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。 一审认定事实：2013年12月10日，原告大方富民银行作为贷款人，被告安菊远、尚丹、刘仁兵作为借款人（联保人），签订《个人联保协议》，内容为：经贷款人、借款人协商一致，根据国家有关法律、法规的规定，签订本协议。第一条借款人自愿组成联保小组，分别向贷款人申请借款，并对所借款项承担互相连带保证责任。保证期间根据各笔借款的借款期限分别确定，各笔借款的保证期间自该笔借款的借款期限届满之日起二年；如贷款人依约提前收回贷款，视同借款期限届满；如贷款展期，则借款人之间仍同意继续承担连带保证责任，保证期间自展期后的借款期限届满之日起二年。保证担保范围为本合同项下所产生的债权人的所有债权，包括但不限于贷款本金、利息（包括罚息、复息等）、融资过程中发生的垫付款、违约金、损害赔偿金、应付费用和实现债权的费用等。实现债权的费用包括诉讼费、律师代理费、催讨差旅费和其他费用。第二条贷款人同意自2013年12月10日至2014年12月9日期间向借款人发放以下内容贷款：安菊远10万元，尚丹10万元，刘仁兵10万元。第三条在上述借款期间内，借款人应在各自的最高额贷款期限内逐笔向贷款人提出申请，贷款人有权根据国家信贷政策和贷款人情况对各笔贷款进行逐笔审批并决定是否发放，在上述最高额贷款限额内，借款人可以循环使用贷款。具体借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、贷款展期、违约责任、合同的履行等见本协议项下《借款合同》《借款借据》。第五条特别约定第(七)项约定，贷款人向任何一个借款人主张债权，视同向其他借款人主张保证责任。第九条附则第（二）项约定，本协议项下的借款合同、借款借据及其他附件为本协议的组成部分，与本协议具有同等效力。同日，被告安菊远、尚丹、刘仁兵分别与原告大方富民银行签订《个人借款合同》，其中被告刘仁兵的《个人借款合同》内容为，经贷款人、借款人协商一致，根据国家法律、法规和规章的规定，签订本合同。第一条借款金额、种类与用途：贷款人同意向借款人发放贷款人民币（大写）壹拾万元整，借款种类为短期，借款用途为进货。第二条借款期限：本合同借款期限自2013年12月10日起至2014年12月9日止，实际放款日期、到期日期与上述约定不一致的，以借款借据为准。第三条借款利率：本合同借款利率为月利率9.5‰。借款借据利率与上述约定不一致的，以借款借据为准，若遇中国人民银行基准贷款利率调整，借款期限在一年（含）以下的，本合同所约定的利率不变；借款期限超过一年的，则利率根据中国人民银行利率政策调整而作相应的调整，调整方式为不调整，且贷款人不再另行通知借款人和保证人。第五条还款方式：本合同约定还款方式为按月付息，每月的20日为结算息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清，但如借款借据特别约定了当笔贷款还款方式的，则当笔贷款的还款方式依此约定。第十条违约责任：（一）借款人违约及违约责任：1、未按期归还贷款本金(含展期)，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计算罚息。2、未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。同日，被告沈敏向原告大方富民银行出具《共同还款承诺书》，内容为，大方富民银行：我配偶刘仁兵于2013年12月10日向贵行申请的贷款10万元，本人已经知晓，现本人郑重承诺：同意用本人及家庭收入作为该笔贷款的还款来源，并用家庭所有财产承担连带担保责任。当日，被告安菊远、尚丹、刘仁兵在原告大方富民银行提供的借款借据上签字后，原告大方富民银行向被告安菊远、尚丹、刘仁兵各发放10万元贷款。后被告安菊远按约定偿还了自己名下的贷款本息，被告刘仁兵、尚丹未按约定履行还款义务。2017年4月11日，原告大方富民银行诉来法院。 一审认为：原告大方富民银行与被告安菊远、尚丹、刘仁兵签订的《个人联保协议》、被告安菊远、尚丹、刘仁兵分别与原告大方富民银行签订的《个人借款合同》及被告沈敏向原告大方富民银行出具的《共同还款承诺书》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均有约束力。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告大方富民银行要求被告刘仁兵、沈敏偿还借款本金及利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，予以支持。被告安菊远、尚丹、刘仁兵在与原告大方富民银行签订的《个人联保协议》中约定“对所借款项承担互相连带保证责任”，因此，被告安菊远、尚丹、刘仁兵承担的是连带保证责任；双方还约定“保证期间为该笔借款期限届满之日起二年”，而个人借款合同约定的借款期限是至2014年12月9日止，因此，被告安菊远、尚丹对被告刘仁兵的借款承担保证责任的期间至2016年12月9日。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期间届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”的规定，原告大方富民银行于2017年4月11日向本院提起诉讼，被告安菊远、尚丹的保证期间已经超过，原告大方富民银行要求被告安菊远、尚丹对被告刘仁兵的借款承担连带担保责任的诉讼请求，没有法律依据，不予支持。被告刘仁兵、沈敏经传票传唤，被告尚丹经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案作缺席判决。 一审法院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，作出如下判决：一、被告刘仁兵、沈敏于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率9.5‰支付2013年12月10日至2014年12月9日期间的利息和复利，按14.25‰支付2014年12月10日至借款清偿完毕之日的逾期利息；二、驳回原告大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费3200.00元，由被告刘仁兵、沈敏负担。 二审中上诉人大方富民银行向本院提交如下证据： 贵州省大方县人民法院（2016）黔0521民初3601号受理案件通知书及民事裁定书，用以证明因刘仁兵、沈敏逾期未还款，大方富民银行于2016年11月24日向大方县法院提起民事诉讼，向借款人刘仁兵、沈敏及保证人尚丹、安菊远主张权利，因此本案诉讼时效中断，亦未超过保证责任期间，保证人刘仁兵、安菊远应当承担本案借款的保证责任。被上诉人刘仁兵、沈敏、尚丹未到庭质证。被上诉人安菊远认为其认不得字看不懂，大方法院判过的，判的与其无关。经审查，该组证据真实、合法，与本案待证事实具有关联性，能够达到其证明目的，本院予以采信。 除对一审认定的事实予以确认外，二审再查明：一审法院于2016年11月24日以（2016）黔0521民初3601号立案受理大方富民银行起诉刘仁兵、安菊远、尚丹、高琼、沈敏等金融借款合同纠纷案，后大方富民银行因故未在法定期限内缴纳案件受理费，一审法院裁定此案按撤诉处理。 本案二审争议焦点是：被上诉人尚丹、安菊远应否对本案债务承担保证责任。 本院认为：《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条规定：“一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。”本案中，上诉人大方富民银行与被上诉人安菊远、尚丹、刘仁兵签订的《个人联保协议》中约定了借款人自愿组成联保小组，对所借款项承担互相连带保证责任，同时亦约定保证期间为该笔借款期限届满之日起二年。案涉个人借款合同的借款期限至2016年12月9日届满，故被上诉人尚丹、安菊远对被上诉人刘仁兵、沈敏的借款承担连带保证责任的期间为2014年12月9日起至2016年12月9日。一审法院于2016年11月24日立案受理大方富民银行起诉刘仁兵、安菊远、尚丹、高琼、沈敏等金融借款合同纠纷一案，即大方富民银行就案涉债权和保证责任主张过权利，根据前述规定，大方富民银行在保证期间内诉请被上诉人尚丹、安菊远就案涉贷款承担连带保证责任，保证期间未超过，被上诉人尚丹、安菊远依法应对案涉借款承担连带保证责任。原审未查明此事实，以大方富民银行于2017年4月11日向法院提起诉讼，已超过保证期间，免除被上诉人尚丹、安菊远连带保证责任不当，本院予以纠正。 综上所述，上诉人大方富民银行的上诉请求成立，予以支持。据此，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项规定，判决如下： 一、维持贵州省大方县人民法院（2017）黔0521民初1928号民事判决第一项，即“被告刘仁兵、沈敏于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元，并按月利率9.5‰支付2013年12月10日至2014年12月9日期间的利息和复利，按14.25‰支付2014年12月10日至借款清偿完毕之日的逾期利息；” 二、撤销贵州省大方县人民法院（2017）黔0521民初1928号民事判决第二项，即：驳回原告大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求； 三、被上诉人尚丹、安菊远对被上诉人刘仁兵、沈敏上述借款债务承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间债务的利息。 一审案件受理费3200.00元，由被上诉人刘仁兵、沈敏承担。二审案件受理费3120.00元由被上诉人刘仁兵、沈敏承担。 如果义务人未按判决指定的期间履行义务，权利人可于自动履行期限届满后的两年内向一审法院申请强制执行。 本判决为终审判决。 审判长  张雄 审判员  张晶 审判员  徐洪 二〇一八年七月三日 书记员  曹晶