湖北省潜江市人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂9005民初1207号原告：湖北潜江农村商业银行股份有限公司，住所地：潜江市园林办事处江汉路36号。法定代表人：文淼，董事长。委托诉讼代理人：张明杰，该公司不良资产经营部副总经理。委托诉讼代理人：王圣清，该公司职工。被告：曾松，男，1982年8月13日出生，汉族，湖北省潜江市人，自由职业者，户籍地潜江市周矶潜阳西路，住潜江市园林南路南苑小区。被告：袁玲，女，1986年6月17日出生，汉族，湖北省潜江市人，自由职业者，户籍地潜江市东方，住潜江市园林南路南苑小区。被告：曾祥财，男，1962年8月19日出生，汉族，湖北省潜江市人，职业不详，户籍地潜江市周矶潜阳西路，住潜江市章华中路。被告：文红梅，女，1973年1月18日出生，汉族，湖北省潜江市人，职业不详，住潜江市章华中路。原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告曾松、袁玲、曾祥财、文红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人王圣清、被告曾松、袁玲到庭参加诉讼，被告曾祥财、文红梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾松、袁玲返还原告借款本金879851.76元，并按合同约定支付借款利息、罚息至判决指定的履行期内实际给付之日止；2、确认原告农商银行对被告曾祥财、文红梅共有位于潜江市园林办事处马家台村一组房地产（房产证：潜江房权证园林字第0127**号、土地证：潜国用2004第28XX号）拍卖、变卖价款的优先受偿。事实和理由：2015年6月18日，被告曾松以“宾馆装修”为由与原告农商银行签订了一份《个人借款合同》。合同约定，1、曾松向农商银行借款900000元；2、借款期限为2015年6月24日至2017年6月18日；3、借款利率为年利率11.52%；4、还款方式为分期还款（即2016年6月20日归还借款本金200000元，2016年12月20日归还借款本金200000元，2017年6月18日归还借款本金500000元），按月结息；5、借款人未按约定的期限归还借款的，在上述借款利率基础上加收50%罚息。被告袁玲在《个人借款合同》的借款人处签名确认。当日，原告农商银行与被告文红梅签订了一份《最高额抵押合同》。合同约定，文红梅以其名下位于潜江市园林办事处马家台村一组房地产（产权证号：潜江房权证园林字第0127**号、土地使用权证：潜国用2004第28XX号）对《个人借款合同》在人民币900000元的最高额内承担抵押担保。被告曾祥财在《最高额抵押合同》的抵押人栏内签名确认。2015年6月30日，原告农商银行与被告文红梅到房产部门办理了抵押登记。抵押权证显示：房屋他项权利人为湖北潜江农村商业银行股份有限公司，房屋所有权人为文红梅。上述合同签订后，原告农商银行于2015年6月24日向曾松、袁玲发放借款900000元。2016年9月28日，曾松、袁玲返还农商银行借款本金148.24元；2016年12月7日，曾松、袁玲返还农商银行借款本金20000元，下欠借款本金879851.76元。曾松、袁玲未按合同约定足额返还借款本金，发生逾期。截至2017年6月18日，曾松、袁玲支付农商银行借款利息202950.51元。2017年6月21日、9月12日，曾松、袁玲先后支付农商银行借款利息0.34元、18000元。2018年3月30日，农商银行分别向曾松、文红梅发出逾期贷款催收通知书，曾松、文红梅均未履行还款义务。被告曾松与袁玲、黄祥财与文红梅在上述借款发生时均为夫妻关系。被告曾松、袁玲承认原告农商银行在本案中所主张的事实，但认为该借款是被告曾祥财所用，应由被告曾祥财偿还。被告曾祥财、文红梅均未作答辩，也未提交证据。庭审中，原告出示了下列证据：1、营业执照（副本）复印件各1份，证明原告农商银行的诉讼主体身份；2、被告曾松、袁玲、曾祥财、文红梅居民身份证、结婚证复印件各1份证明，被告曾松与袁玲、曾祥财与文红梅在上述借款发生时均为夫妻关系，且系享有民事权利，独立承担民事义务的公民；3、《个人借款合同》、借款借据、放款凭证复印件各1份证明，2015年6月18日，被告曾松以“宾馆装修”为由与原告农商银行签订了一份《个人借款合同》。合同约定了借款金额、借款期限、借款利率、还款方式、违约责任。被告袁玲在《个人借款合同》的借款人处签名确认。借款合同签订后，农商银行于2015年6月24日向曾松、袁玲发放借款900000元的事实；4、《最高额抵押合同》复印件1份证明，原告农商银行与被告文红梅签订了一份《最高额抵押合同》。合同约定，文红梅以其名下位于潜江市园林办事处马家台村一组房地产（产权证号：潜江房权证园林字第0127**号、土地使用权证：潜国用2004第28XX号）对《个人借款合同》在人民币900000元的最高额内承担抵押担保。被告曾祥财在《最高额抵押合同》的抵押人栏签名确认；5、欠款明细表复印件1份证明，2016年9月28日、12月7日，曾松、袁玲先后返还农商银行借款本金148.24元、20000元，下欠借款本金879851.76元。截至2017年6月18日，曾松、袁玲支付农商银行借款利息202950.51元。2017年6月21日、9月12日，曾松、袁玲先后支付农商银行借款利息0.34元、18000元。被告曾祥财、文红梅未到庭质证，本院对原告提供的证据进行审查，认为原告提交的证据符合法律规定的证明条件，本院将其作为定案的证据；原告提供的证据与其当庭陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。本院认为，原告农商银行与被告曾松、袁玲签订的《个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，为有效合同，依法应予保护。被告曾松、袁玲未按借款合同约定履行还款义务，应承担违约的民事责任。按原告农商银行与被告曾松、袁玲签订的《个人借款合同》约定，归还本金日期分别为2016年6月20日还借款本金200000元、2016年12月20日还借款本金200000元、2017年6月18日还借款本金500000元，上述归还借款本金的次日应为被告曾松、袁玲逾期归还借款的违约日，逾期罚息应分别从2016年6月21日、12月21日、2017年6月19日起按《个人借款合同》的约定计算至本判决指定的履行期限内实际给付之日止。原告农商银行要求被告曾松、袁玲返还借款本金879851.76元，并按合同约定支付利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告曾松、袁玲作为具有完全民事行为能力的人，对使用本人身份资料并亲自与原告农商银行签《个人借款合同》、个人贷款（手工）借据所产生的法律后果应承担因此而产生的法律后果。被告曾松、袁玲认为该借款是被告曾祥财所用，应由被告曾祥财偿还的辩解理由不能成立，本院不予支持。被告文红梅以其所有的房地产为上述借款提供抵押担保，被告曾祥财在《最高额抵押合同》的抵押人栏签名确认，并办理抵押登记。该抵押登记系国家房产部门依法办理，合法有效。原告农商银行作为抵押权人，依法对抵押物拍卖、变卖所得价款在人民币900000元内享有优先受偿权。原告农商银行的该诉讼请求，本院予以支持。被告曾祥财、文红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃抗辩和质证权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十九，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告曾松、袁玲于本判决生效后十日内返还原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司借款本金879851.76元，并以借款本金900000元为基数按合同约定的年利率11.52%支付自2015年6月24日至2016年9月27日止的利息；以借款本金899851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%支付自2016年9月28日至2016年12月6日止的利息；以借款本金879851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%支付自2016年12月7日起至本判决指定的履行期内的实际给付之日止的利息（扣除已支付利息220950.85元）。以借款本金200000元为基数按合同约定的年利率11.52%加收50%支付自2016年6月21日起2016年9月28止的罚息；以借款本金199851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%加收50%支付自2016年9月29日起2016年12月7止的罚息；以借款本金179851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%加收50%支付自2016年12月8日起2016年12月20止的罚息；以借款本金379851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%加收50%支付自2016年12月21日起2017年6月18止的罚息；以借款本金879851.76元为基数按合同约定的年利率11.52%加收50%支付自2017年6月19日起至本判决指定的履行期内的实际给付之日止的罚息）；二、若被告曾松、袁玲未履行本判决第一项确定的给付义务，原告湖北潜江农村商业银行股份有限公司有权以被告曾祥财、文红梅位于潜江市园林办事处马家台村一组房地产（产权证号：潜江房权证园林字第0127**号、土地使用权证：潜国用2004第28XX号）折价抵偿或者拍卖、变卖的价款在人民币900000元内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币12675元，减半收取6337.5元，由被告曾松、袁玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。审判员  吴绪华二〇一八年七月三十日书记员  刘雅俊