河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书(2018）豫0303民初187号原告：中国银行股份有限公司洛阳分行，住所地洛阳市西工区中州中路439号。负责人：武超，行长。委托诉讼代理人：陆煜炜，男，系该行员工。委托诉讼代理人：肖春，河南先为律师事务所执业律师。被告：王平霞，女，汉族，1973年3月28日出生，住河南省孟津县。被告：马万都，男，汉族，1968年11月2日出生，住河南省孟津县。被告：洛阳福温联合置业有限公司，住所地洛阳市西工区王城大道111号紫金城。法定代表人：林绍议，总经理。委托诉讼代理人：李维鹏，河南君友律师事务所执业律师。原告中国银行股份有限公司洛阳分行（以下简称中国银行洛阳分行）与被告王平霞、马万都、洛阳福温联合置业有限公司（以下简称福温置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。中国银行洛阳分行的委托诉讼代理人陆煜炜、肖春，福温置业公司的委托诉讼代理人李维鹏到庭参加诉讼，王平霞、马万都经本院依法公告送达，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。中国银行洛阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令王平霞、马万都共同偿还中国银行洛阳分行借款本息合计163451.08元（其中本金161809.58元；利息、罚息1641.5元，利息、罚息暂计算至2017年5月9日，此后利息、罚息以中国银行核心系统计算的数据为准）；2.判令中国银行洛阳分行有权对王平霞、马万都提供的抵押物（洛房权证市字第××号）实现抵押权，并对拍卖、变卖上述房产所得价款享有优先受偿权；3.判令福温置业公司对上述债务承担连带清偿责任；4.判令由王平霞、马万都、福温置业公司承担中国银行洛阳分行追讨上述债务的费用（诉讼费、保全费、邮寄费、公告费、律师费等）。事实与理由：2012年3月13日，中国银行洛阳分行与王平霞签订了编号为2012年洛个商字2050号的《中国银行股份有限公司个人一手房贷款合同》，约定中国银行洛阳分行向王平霞发放贷款27万元，用于王平霞购买福温置业公司开发的坐落于洛阳西工区××大道××（××）区××单元××号房屋，双方并就贷款期限、利率、还款方式、违约责任等作出具体明确的约定。福温置业公司作为保证人在该房屋贷款合同上签章确认，承诺对王平霞的该项债务承担阶段性连带责任保证；马万都作为王平霞之夫、贷款购买房屋的共有人，向王平霞出具了委托书，并进行了委托书公证，由王平霞代马万都在抵押物清单上签字确认，同意以该房产办理抵押。2012年3月16日，中国银行洛阳分行在王平霞、马万都协助下办理了（房他证市字第000410**号）房屋他项权证。合同签订后，中国银行洛阳分行按照合同约定将贷款汇入王平霞指定账户。自2017年2月起，王平霞停止月供，经多次催要，王平霞仍不履行还款义务，福温置业公司也未承担保证责任。根据合同约定，王平霞的行为已经构成根本违约，中国银行洛阳分行有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，截至2017年5月9日，王平霞应偿还中国银行洛阳分行本息合计163451.08元；福温置业公司作为保证人应当承担连带还款的责任；马万都作为王平霞的丈夫、贷款房屋共有人，有共同还款的义务。综上，中国银行洛阳分行为维护自身合法权益，诉至贵院，以期公决。王平霞、马万都未到庭，未作答辩。福温置业公司辩称，1.本案所涉房屋为现房买卖，已办理他项权证，他项权证在中国银行洛阳分行处保管；2.根据贷款合同约定，我公司的阶段性连带责任已解除，我公司不应承担连带保证责任，所以我公司对原告诉求所涉各项费用均不承担连带责任。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院认定事实如下：2012年3月13日，中国银行洛阳分行（贷款人）与王平霞（借款人）、福温置业公司（保证人）签订编号为2012年洛个商字2050号《个人一手住房贷款合同》一份，约定中国银行洛阳分行向王平霞提供贷款270000元，用于支付王平霞购买位于洛阳市西工区王城大道111号紫金城B（02）区0栋3单元108号房产的购房款。合同约定贷款期限为120个月，自2012年3月13日至2022年3月13日。贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为7.05‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款发放方式为贷款人受托支付。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的洛阳福温联合置业有限公司的专用账户，账号为25×××62；还款方式为按月等额本息还款。为及时偿还贷款本息，借款人应在贷款人处开立账户，户名：王平霞，账号：62×××05，作为贷款的指定还款账户。该合同项下的担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房的，借款人应本合同签署后15日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得房屋所有权证书后15日内办理正式抵押登记。所购房屋为现房的，借款人应在取得房屋所有权证书后15日内与贷款人到有关登记部门办理抵押登记。保证人（福温置业公司）提供阶段性连带责任保证。《个人一手住房贷款合同》后附有附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》。其中附件一对违约内容约定如下：借款人出现未按期归还贷款本息视为违约，如违约，则贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求保证人承担保证责任；附件一第四条对开发商保证责任约定如下：1.保证人应按照本合同约定承担连带保证责任。2.本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。3.如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。附件二明确了抵押物为王平霞名下位于洛阳市西工区××大道××区××单元××号商业用房。清单中载明马万都为该抵押物共有人，签字处由王平霞代马万都签字。为向中国银行洛阳分行申请该270000元贷款，王平霞向中国银行洛阳分行提交了《个人贷款/信用卡申请表》，表中载明贷款金额为270000元，期限为120个月，年利率7.05‰，还款方式为等额本息法，王平霞在“主借款人”处签字，“主借款人配偶签名”处王平霞代马万都签字。2012年3月13日，中国银行洛阳分行即放款270000元至上列福温置业公司账户。2012年3月13日，王平霞与中国银行洛阳分行为涉案房产办理了他项权证（房他证市字第000410**号）。贷款发放后，王平霞未按照约定履行还款义务，中国银行洛阳分行诉至本院，引发本案纠纷。另查明，1.2011年9月14日，马万都委托内蒙古自治区鄂托克旗公证处办理了《委托书》公证，委托人为马万都，受委托人为王平霞。该公证书载明马万都与王平霞系夫妻关系，委托事项为：1.马万都委托王平霞代为签订案涉商铺作抵押向银行按揭借款的借款合同、抵押合同及与借款相关的文件，办理上述合同公证的相关手续并代为缴纳相关费用；2.代为办理上述房屋抵押登记的相关手续；3.办理与购买上述房屋及以上述房屋向银行按揭借款相关的其他事项。委托代理权限为全权委托，受托人在上述委托权限内代理委托人就上述房地产所实施的行为，委托人均予以承认并承担由此产生的一切法律后果。2.截止2018年7月4日，王平霞尚欠付中国银行洛阳分行借款本金157624.90元（含拖欠本金33706.95元、未到期本金余额123917.95元），利息、罚息计13441.88元。3.案涉房产已经办理了他项权证书（他项权证号为：房他证市字第000410**号，另，他项权证书上显示房屋所有权证号为洛房权证市字第××号），合同约定的福温置业公司应承担的阶段性连带责任保证条件已经成就，庭审中，中国银行洛阳分行申请撤回对福温置业公司的起诉。本院认为，2012年3月13日签订的《个人一手住房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，对当事人具有约束力。中国银行洛阳分行依约履行了发放贷款的义务，王平霞未按合同约定按时还款构成违约。中国银行洛阳分行要求王平霞偿还全部剩余借款本息的诉讼请求，本院予以支持。马万都作为王平霞的配偶，应对王平霞该笔债务承担共同还款责任。因王平霞与中国银行洛阳分行已就案涉房屋办理了他项权证，故中国银行洛阳分行关于对涉案房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。中国银行洛阳分行撤回对福温置业公司的起诉，系其对自己权利的合理行使，应予准许。王平霞、马万都经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下:一、被告王平霞、马万都于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款本金157624.90元（该数据计算至2018年7月4日）；二、被告王平霞、马万都于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司洛阳分行借款本金157624.90元的利息、罚息（截至2017年7月4日利息、罚息为13441.88元，从2017年7月5日起至实际偿还之日止的利息、罚息，具体数额以结清当日中国银行核心信息系统统计数额为准）；三、原告中国银行股份有限公司洛阳分行有权对被告王平霞名下位于洛阳市西工区王城大道111号紫金城B（02）区0栋3单元108号抵押房产（房屋所有权证号：洛房权证市字第××号；他项权证号：房他证市字第000410**号）在上述第一、二项清偿范围内拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告王平霞、马万都未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费3569元，保全费1370元，共计4939元，由被告王平霞、马万都共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判长  赵晓丽陪审员  卢交通陪审员  夏晓梅二〇一八年七月十二日书记员  秦欢欢