成都市双流区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0116民初5529号原告:中国银行股份有限公司双流分行，住所地成都市双流区东升街道棠湖东路一段15号。负责人:段晓辉，行长。委托诉讼代理人：潘科、徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。被告：罗兵，男，1981年11月7日出生，汉族，住成都市锦江区。被告：廖菊，女，1982年4月6日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。被告：绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司，住所地成都市锦江区喜树街816号1层。法定代表人：孙志文，总经理。委托诉讼代理人：邓恒、罗浩，国浩律师（成都）事务所律师。原告中国银行股份有限公司双流分行（以下简称“中行双流分行”）与被告罗兵、廖菊、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司（以下简称“绿地蜀峰公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行双流分行的委托诉讼代理人徐逸梦，被告绿地蜀峰公司的委托诉讼代理人罗浩到庭参加诉讼。被告罗兵、廖菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行双流分行向本院提出诉讼请求：1、被告罗兵、廖菊归还原告剩余贷款本金576200.33元、利息7036.66元、罚息80.64元（数据截止2018年4月12日，利息及罚息以被告归还原告之日银行系统所产生的金额为准）；2、被告罗兵、廖菊承担原告为实现债权而产生的律师费46665元；3、绿地蜀峰公司对前述第1、2项债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费由三被告承担。事实和理由：被告罗兵、廖菊于2015年6月8日向原告贷款630000元用于按揭购买住房一套（该房位于：成都市锦江区××街××号××小区××号），被告罗兵、廖菊以该贷款所购房屋作抵押担保，同时被告绿地蜀峰公司对被告罗兵、廖菊的贷款债务承担连带清偿责任。原告与三被告签订了贷款合同。该合同约定：被告罗兵、廖菊应每月还本付息，直至还清银行贷款。但截止2018年4月12日，被告罗兵、廖菊已连续逾期3期未归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。原告根据合同约定，向被告发出了《提前结清贷款通知书》，要求被告一次性归还剩余贷款本息，但被告至今未实际履行。被告罗兵、廖菊未作答辩。被告绿地蜀峰公司辩称，被告罗兵、廖菊购买住房后，绿地蜀峰公司一直在积极履行合同义务，案涉房屋现已具备办理分户产权证的条件，但绿地蜀峰公司在经多次催告后，被告罗兵、廖菊至今未补足缴纳办理产权证所需的契税等费用，故案涉房屋至今未能办理正式抵押登记的过错在罗兵、廖菊，绿地蜀峰公司没有过错。另外，案涉房屋已经办理了预抵押登记，待分户产权办理完毕后，即可办理抵押登记，原告对该房屋享有优先受偿权，能够保障其追回欠款，在罗兵、廖菊现已欠下大量债务的情况下，若仍旧让绿地蜀峰公司承担保证责任有失公允。最后，原告起诉状中没有列明主张的本金、利息和罚息的计算标准，同时，律师费若无发票等证据则不应支持。本院经审理认定事实如下：2015年6月8日，中行双流分行（贷款人）与罗兵、廖菊（借款人）、绿地蜀峰公司（保证人）签订了编号为[2015年]绿地云玺字60号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同约定：中行双流分行向借款人罗兵、廖菊发放630000元贷款用于购买座落于成都市锦江区××街××号××小区××号房屋一套；贷款利率采用浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次。本合同贷款期限为240月，采用等额本息方式还款，付息方式为按月付息，付息方式如与实际放款日的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至本息清偿为止；本合同约定的逾期贷款罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%；按照罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，即构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等，并有权要求保证人承担保证责任。本合同保证方式为保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人违约或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。中行双流分行借款借据（正本）载明：借款人罗兵，借款金额人民币陆拾叁万元整，借款期限20年，期数240期，借款用途购房，月利率4.708‰，借款人在此不可撤销地授权贵行将此笔借款以支付购房价款的名义直接付至开发商在贵行开立的帐户，户名：绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司，帐号：12×××35。罗兵在借款人处签名捺印。合同签订后，中行双流分行于2015年6月8日向罗兵、廖菊发放贷款630000元。罗兵、廖菊按约归还部分本息后，自2018年2月起未再还款，截止2018年4月12日，二人尚欠剩余贷款本金576200.33元、利息7036.66元、罚息80.64元。2018年4月23日，中行双流分行通过EMS向罗兵、廖菊、绿地蜀峰公司邮寄《提前结清贷款通知书》，通知三被告，截止2018年4月12日，罗兵、廖菊已连续3期未按时足额归还贷款，同时，以罗兵、廖菊涉及多个纠纷，还款能力急剧恶化，案涉房屋已经被多个法院查封为由，按合同约定宣布对借款人在合同项下所有剩余本金、利息及罚息全部立即到期并提前收回。并要求罗兵、廖菊、绿地蜀峰公司在2018年4月26日前归还全部贷款本息。2018年4月12日，中行双流分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定，中行双流分行与罗兵、廖菊、绿地蜀峰公司贷款合同纠纷一案的法律事务，委托四川明之鉴律师事务所指派的律师代理，律师费按诉讼标的8%即46665元收取。另查明，截止本案法庭辩论终结前，案涉房屋仍未办理抵押登记手续。上述事实，有《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》、《借款借据》、《贷款还款明细清单》、《提前结清贷款通知书》及EMS快递回执、《网签合同信息查询记录》、《委托代理合同》，以及各方当事人的陈述在卷佐证。本院认为，中行双流分行与罗兵、廖菊、绿地蜀峰公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按约履行各自的义务，中行双流分行现已按约履行了发放贷款的义务，罗兵、廖菊亦应按照合同约定履行还本付息的义务。现罗兵、廖菊未按约定偿还贷款本息的行为构成违约，应承担违约责任，故中行双流分行有权按照合同约定宣布贷款提前到期，并要求罗兵、廖菊一次性偿还剩余全部贷款本息，截止2018年4月12日，罗兵、廖菊尚欠剩余贷款本金576200.33元、利息7036.66元、罚息80.64元，对于中行双流分行主张的前述本金、利息和罚息，符合法律规定，本院予以支持。对于2018年4月13日后的利息、罚息，按双方合同约定的方式和标准计算。中行双流分行要求罗兵、廖菊负担其为实现本案债权支出的律师费46665元，其庭审中仅提交《委托代理合同》，在没有律师费发票以及付款方式等其他证据予以佐证的情况下，不足以证明该笔费用已经实际发生，故其该项主张，缺乏事实依据，本院不予支持。中行双流分行要求绿地蜀峰公司对罗兵、廖菊的上述借款本息承担连带清偿责任。本院认为，根据贷款合同约定，绿地蜀峰公司承担的是阶段性连带保证责任，保证期间为借款人（罗兵、廖菊）办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日止，但截止本案法庭辩论终结前，案涉房屋仍未办理抵押登记手续，而抵押登记如何办理、何时办理，系借款人（罗兵、廖菊）与担保人（绿地蜀峰公司）的合同义务，故绿地蜀峰公司以其在办理抵押登记过程中不存在过错为由，主张其不应承担保证责任的抗辩意见，不符合合同约定，本院不予采纳。另外，中行双流分行主张绿地蜀峰公司承担连带保证责任系基于合同的明确约定，也是中行双流分行规避风险，保障合同顺利履行的合理期待，绿地蜀峰公司主张案涉房屋已经办理预抵押登记，中行双流分行将来对房屋享有优先受偿权，若让其承担连带责任有失公允，其实质为将不能办理抵押登记可能产生的风险又重新转嫁于中行双流分行，该辩解意见明显与合同约定相悖，本院不予采纳。最后，合同对利率标准，利息、罚息的计算方式有明确的约定，中行双流分行也向本院提交了罗兵、廖菊的还款明细，佐证了其关于尚欠本金、利息以及罚息具体金额的主张，故对绿地蜀峰公司关于起诉状中未列明本金、利息和罚息的计算标准的抗辩意见，与查明的事实相悖，本院不予采纳。综上，绿地蜀峰公司的上述抗辩意见，均不能成立，其应对罗兵、廖菊的全部借款本息承担连带清偿责任，绿地蜀峰公司在承担连带清偿责任后，有权向罗兵、廖菊追偿。罗兵、廖菊经本院合法传唤未到庭应诉，也未提交证据，视为其对抗辩权的放弃，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、罗兵、廖菊于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司双流分行借款本金576200.33元。二、罗兵、廖菊于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司双流分行截止2018年4月12日的利息7036.66元、罚息80.64元，并以借款本金576200.33元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的方式和标准，自2018年4月13日起，支付利息、罚息至付清之日止。三、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司对罗兵、廖菊的前述第一、二项债务承担连带清偿责任。绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向罗兵、廖菊追偿。四、驳回中国银行股份有限公司双流分行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5050元，由罗兵、廖菊、绿地集团成都蜀峰房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 员 苏建兵二〇一八年七月十日法官助理 蒋 尧书 记 员 杨盈盈