云南省芒市人民法院民 事 判 决 书(2018)云3103民初141号原告：中国农业银行股份有限公司德宏分行，住所地云南省德宏州芒市目瑙纵歌路39号，统一社会信用代码9153310069085677X2。负责人：朱旭鹏，系该行行长。委托诉讼代理人：李培鼎，云南泰恒律师事务所律师，代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：李荃，云南泰恒律师事务所律师，代理权限为一般授权。被告：张晋豪，男，白族，1986年12月24日出生，云南省芒市人，大专文化，现在云南省。原告中国农业银行股份有限公司德宏分行（以下简称农行德宏分行）与被告张晋豪金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李培鼎、李荃、被告张晋豪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行德宏分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张晋豪偿还所欠原告借款本金80095.84元，至2017年10月27日所欠利息8645.57元、罚息1490.23元、复利740.19元，本息合计90971.83元，及至借款偿清之日的利息、罚息和复利；2.判令被告张晋豪承担原告为实现债权所支出的律师费1800元及诉讼费、保全费等所有相关费用；3、请求确认原告对被告位于芒市建设路14-3号的房地产【房屋所有权证号为房权证芒房字第××号，土地使用权证号为芒国用（2012）第0003059号，他项权证号为芒房他证芒市字第××号、芒土他项（2013）第0100184号】享有抵押权和优先受偿权，并确认抵押担保范围包括上述全部借款本息及实现债权的费用。诉讼过程中，原告放弃由被告张晋豪承担保全费的诉讼请求。事实和理由：2013年1月16日，被告张晋豪因房屋装修资金不足向原告申请房抵贷-消费贷款100000元。双方于同年1月22日签订《个人担保借款合同》，约定贷款额度为100000元，贷款期限为120个月，还款方式为等额本息还款，每个月借款发放对应日还款。被告出具同意房产抵押承诺书，自愿以其名下位于芒市建设路14-3号的房产提供抵押，并办理了抵押登记手续。原告于1月23日将贷款100000元划入被告个人账户，被告出具《借款凭证》，但至2017年10月27日被告已连续24个月未依约偿还贷款本息。根据《个人担保借款合同》第九条约定，被告应依约清偿截止2017年10月27日所欠借款本息合计90971.83元，支付至借款清偿之日的利息、罚息、复利，并承担原告为实现债权的律师费1800元等。同时，原告对被告提供的抵押物享有抵押权并在全部债权范围内优先受偿，抵押范围应包括上述全部借款本息及实现债权的费用。原告为维护其合法权益诉至本院。被告张晋豪辩称，被告认可原告主张的借款事实，其认可原告主张的律师费1800元及诉讼费，不认可其他后续产生的费用。被告因经营木材生意失败，无能力偿还原告借款本息，现被告要求分期偿还借款本息，待其强制隔离戒毒结束后，被告将尽快找工作还款。综合双方的诉辩主张，本案的争议焦点为：1.原、被告之间签订的借款合同是否合法有效？2.被告是否应当立即偿还原告借款本金80095.84元，至2017年10月27日所欠利息8645.57元、罚息1490.23元、复利740.19元，本息合计90971.83元，及至借款偿清之日的利息、罚息和复利？3.被告是否应当承担原告为实现债权所支出的律师费1800元？4、原、被告之间签订的抵押合同是否合法有效？原告对被告名下位于芒市建设路14-3号房地产是否享有优先受偿权？原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告未提交证据。对当事人无争议的证据，即原告提交的第一组证据原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明及其身份证复印件各一份，第二组被告张晋豪身份证复印件一份，第四组委托代理协议（主诉案件）、第一批诉讼清单（芒市支行）复印件各一份，具备证据的三性，本院均予以采信；第三组申请书、个人信贷业务申请表、《个人担保借款合同》（合同编号为53020120130009239）、借款凭证、同意房产抵押承诺书、房屋所有权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证、贷款已还明细单、债务逾期催收通知书、债务催收通知书复印件各一份，具备证据三性，对其欲证明的内容予以部分采信。根据庭审查明，本院确认本案以下法律事实：2013年1月16日，被告张晋豪以房屋装修资金不足为由向原告提出借款申请，自愿以其名下位于芒市建设路14-3号房地产为借款提供抵押担保。同年1月22日，原、被告签订《个人担保借款合同》（合同编号为53020120130009239），约定原告向被告提供借款100000元，借款用途为房屋装修，借款期限为120个月，借款利率为浮动利率，还款方式为每月23日等额本息还款，被告自愿以其个人所有位于芒市建设路14-3号房地产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼费、律师费等实现债权和担保权的一切费用等。当日，双方办理了抵押房地产的抵押登记手续。次日，原告向被告交付借款本金100000元，当日执行利率为7.5325%，借款到期日为2023年1月22日。自2015年10月23日起，被告未按约定偿还原告借款本息；截止2018年3月21日，被告已偿还原告借款本金19904.16元，已支付利息17943.13元，尚欠原告借款本金80095.84元、正常利息9761.63元、罚息2365.96元、复利1124.39元。另查明，原告为本次诉讼聘请律师，产生律师代理费1800元。因原告催要未果，故诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。一、关于原、被告之间签订的借款合同是否合法有效的问题。原告与被告张晋豪经协商一致后于2013年1月22日签订的《个人担保借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，借款合同合法有效。二、关于被告是否应当立即偿还原告借款本金80095.84元，至2017年10月27日所欠利息8645.57元、罚息1490.23元、复利740.19元，本息合计90971.83元，及至借款偿清之日的利息、罚息和复利的问题。原告于2013年1月23日按合同约定向被告交付借款本金100000元，已履行贷款人交付借款的义务，但被告自2015年10月23日起未按约定偿还原告借款本息，截止2018年3月21日，被告仅偿付原告借款本金19904.16元及利息17943.13元，尚欠原告借款本金80095.84元、正常利息9761.63元、罚息2365.96元、复利1124.39元，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，以及《个人担保借款合同》第6.1条、第9.2条、第9.4条、第9.5条约定，被告未按期足额还本付息，原告有权提前收回已发放借款并按约定收取逾期利息。故被告张晋豪应当偿还原告剩余借款本金80095.84元，支付原告截止2018年3月21日已产生的正常利息9761.63元、罚息2365.96元、复利1124.39元，并按借款合同约定支付自2018年3月22日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息及复利。三、关于被告是否应当承担原告为实现债权所支出的律师费1800元的问题。被告认可并愿意承担原告所主张的因本次诉讼而产生律师代理费1800元，又根据《个人担保借款合同》第9.7条“因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。”的约定，本院对原告主张的因本次诉讼而产生律师代理费1800元予以支持。四、关于原、被告之间签订的抵押合同是否合法有效，原告对被告名下位于芒市建设路14-3号房地产是否享有优先受偿权的问题。原、被告在《个人担保借款合同》中对抵押担保事宜进行了约定，双方之间存在抵押合同关系，该合同不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效。双方于签订合同当日对被告张晋豪单独所有的位于芒市建设路14-3号房地产办理了抵押登记手续，抵押权自登记时设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”、《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”的规定，以及《个人担保借款合同》第8.1.1条、第8.1.6条、第9.5条约定，现被告张晋豪不履行到期债务，原告对被告所有的位于芒市建设路14-3号抵押房地产处理所得价款享有优先受偿权，担保范围为上述全部债务及原告实现债权和担保权的费用。综上所述，本院对原告的第一项、第二项、第三项诉求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二款、《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，判决如下：一、由被告张晋豪于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司德宏分行偿还剩余借款本金80095.84元，支付截止2018年3月21日已产生的正常利息9761.63元、罚息2365.96元、复利1124.39元，并按《个人担保借款合同》（合同编号为53020120130009239）约定支付自2018年3月22日起至借款实际清偿之日止的利息、罚息及复利；二、由被告张晋豪于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司德宏分行因本次诉讼而产生的律师代理费1800元；三、原告中国农业银行股份有限公司德宏分行对被告张晋豪单独所有的位于云南省德宏州芒市建设路14-3号房地产【房屋所有权证号为房权证芒房字第××号，土地使用权证号为芒国用(2012)第0003059号，他项权证号为芒房他证芒市字第××号、芒土他项(2013)第0100184号】处理所得价款享有优先受偿权，担保范围为上述全部债务及原告实现债权和担保权的费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2119元，由被告张晋豪负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  尚 欢人民陪审员  赵仕芳人民陪审员  陈 玲二〇一八年七月三日书 记 员  刘虹言