北京市海淀区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）京0108民初54513号 原告:北京农村商业银行股份有限公司海淀支行，住所地北京市海淀区苏州街**。 负责人:叶文胜，行长。 委托诉讼代理人：吴丽梅，北京农村商业银行股份有限公司海淀支行职员，住北京市海淀区。 委托诉讼代理人：马晓雪，北京农村商业银行股份有限公司海淀支行职员，住北京市海淀区。 被告：郑基来，男，1976年9月21日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省巢湖市。 北京农村商业银行股份有限公司海淀支行（以下简称农商行海淀支行）与郑基来信用卡纠纷一案，本院于2017年10月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。农商行海淀支行的委托诉讼代理人吴丽梅、马晓雪到庭参加诉讼。郑基来经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行海淀支行向本院提出的诉讼请求：请求判令郑基来偿还信用卡欠款利息、复利、违约金（截止2017年9月15日的利息、复利、违约金共计292031.22元，自2017年9月16日起至每期账单应还款额还清之日的利息、复利、违约金，按北京农商银行福农信用卡领用合约的收费标准计算），并承担本案诉讼费用、公告费、财产保全费。事实和理由：2014年5月29日，郑基来签署福农信用卡申请表，并申领信用卡，同时提供了身份证、工作证明、公司营业执照、本人车辆行驶证、房屋所有权证等证明资料。2014年6月30日，农商行海淀支行向其核发卡片，卡种为福农金卡，卡号为xxx，额度为30万元。郑基来于2014年7月2日开始使用该卡，至2015年8月12日，郑基来未能偿还上期欠款，产生逾期，具体逾期情况如下：2015年5月16日至2015年6月15日账期，郑基来账单余额6164.06元，最后还款日为2015年7月13日。2015年6月16日至2015年7月15日账期，郑基来人行网银转入7600元，溢缴款活期利息0.06元，共计还款7600.06元，将上期账单还清，结余1436元。本期账单新增金额304249.69元，分别为2015年6月29日产生的按日贷款到期应还本金300000元、按日贷款手续费1400元；2015年7月15日产生的年费300元和应付利息2549.69元。最后还款日为2015年8月12日。2015年7月16日至2015年8月15日账期，郑基来人行网银转入6000元，加上上期结余的1436元，共还款7436元。按我行还款顺序分别偿还了按日贷款手续费、应付利息和年费共计4249.69元和部分贷款本金，贷款本金剩余296813.69元未归还。另外本账期还产生了应付利息4665.86元和违约金14990.68元。此后，虽经我行多次催收仍不偿还欠款。2015年12月29日，按照北京市农业融资担保有限公司（以下简称农担公司）与我行总行的合作协议，农担公司代郑基来被告了296813.69元借款本金，但利息、复利、滞纳金至今未清偿。截至2017年9月15日，郑基来农福信用卡逾期利息和各项费用共计292031.22元。郑基来的上述行为已严重违反合同约定，故诉至法院，要求郑基来归还所欠款项。 农商行海淀支行为证明其主张的成立，向法庭提供了信用卡申请表（含领用合约、信用卡利率及收费标准）、郑基来任法定代表人所在公司营业执照复印件、郑基来身份证复印、实地调查公司的照片、郑基来行驶证复印件、房产证复印件、欠款总额系统截屏、郑基来信用卡交易明细。证明郑基来申请信用卡，双方并约定了权利义务及郑基来使用信用卡进行消费情况及违约事实。 郑基来经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且农商行海淀支行提供了上述证据原件，故本院对上述证据的真实性予以确认。 郑基来未向本院提交书面答辩意见及证据。 经本院审理查明：2014年5月29日，郑基来（乙方）在农商行海淀支行（甲方）签署了北京农商银行凤凰福农信用卡申请表。申请表的主要内容：申请卡种为金卡，刷卡消费方式：凭密+签名，账单邮寄方式：电子邮件，开通短信功能，还款方式：全额还款；乙方并在申请表的“声明及签名栏”处签署了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（合约协议）的各项规则”，该申请表并附有领用合约条款、章程及信用卡利率收费标准。领用合约约定：乙方申请按日贷款业务，知悉并同意按照甲方按日贷款的规则，到期还本，按月计息，乙方贷款到期未还，该笔贷款参照预借现金交易按照日利率万分之五计收从贷款到期日至还款日透支利息，按月计收复利，该笔贷款本金、手续费、利息全额计入当期账单最低还款额，具体每期最低还款额以甲方发送的对账单记载的金额为准，因乙方未按照约定在到期还款日或之前最低还款额的，应按最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金。信用卡利率收费标准记载了：按日贷款费用为贷款期限为1-30天，年化费率10%，贷款期限为31-90天，年化费率为11%，贷款期限为91-180天，年化费率12%，根据市场情况在基准价格的-50%--+60%的范围内进行调整；年费：金卡为300元∕年；滞纳金：当持卡人未于当期到期还款日前还清最低还款额或有延期还款时，未按最低还款额未还部分的5%收取，最低10元笔；备注：各项标准如有变动，以我行最新公告为准。 2014年7月1日，农商行海淀支行依约向郑基来发放了信用卡。 2014年7月2日，农商行海淀支行向郑基来的信用卡发放贷款30万元，还款期为30日，郑基来提前还款。 2014年7月22日，农商行海淀支行向郑基来的信用卡发放贷款30万元，还款期为90日，郑基来也提前还款。 2014年9月4日，农商行海淀支行向郑基来的信用卡发放贷款30万元，郑基来已正常还款。 2014年11月1日，农商行海淀支行向郑基来的信用卡发放贷款30万元，郑基来已提前还款。 2015年3月31日，农商行海淀支行向郑基来的信用卡发放贷款30万元，郑基来逾期未还。 另查，农商行海淀支行称，2014年11月1日起对贷款利率进行调整，并在网站进行了公告，统一调整年化费率为12%，复利未变更，为所欠利息的万分之五（按日计算），滞纳金为最低还款额的百分之五（按月计算）。 农商行海淀支行已于2015年7月29日将郑基来信用卡停卡。 农商行海淀支行在庭审中称：2015年12月29日，农担公司代郑基来偿还全部贷款本金296813.69万元。 截止2017年8月4日，郑基来尚欠利息、复利、违约金合计为291396.66元，其中利息为24681.54元（固定数额）、复利为9968.51元、违约金为256746.61元。 庭审中，农商行海淀支行放弃自2017年8月5日起滞纳金的诉讼请求。 上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。 本院认为，农商行海淀支行依据郑基来签署的北京农商行福农信用卡申请表及信用卡领用合约书的约定，依约向郑基来发放了信用卡及贷款，双方形成了金融借款合同关系，该合同关系系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，应属有效，具有法律约束力。郑基来在收到农商行海淀支行最后一笔贷款后，未能依约履行偿还借款本息义务，系违约行为，应承担违约责任，偿还所欠借款本金，并支付逾期利息、滞纳金。庭审中，农商行海淀支行自认农担公司已代郑基来偿还了贷款本金，本院不持异议。故农商行海淀支行要求郑基来偿还贷款利息、复利、违约金的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。庭审中，农商行海淀支行自愿放弃自2017年8月5日起滞纳金的诉讼请求，本院不持异议。郑基来经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实依法缺席进行裁决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑基来于本判决生效后十日内偿还北京农村商业银行股份有限公司海淀支行借款利息、复利、违约金（截止2017年8月4日利息、复利、违约金共计291396.66元，其中利息24681.54元、复利9968.51元、违约金256746.61元。自2017年8月5日起至借款利息24681.54元付清之日止的复利，按日万分之五标准计算）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5680元、公告费260元、财产保全费1980元（北京农村商业银行股份有限公司海淀支行均已预交），均由郑基来负担，于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。 审 判 长  王卫东 人民陪审员  常丽珍 人民陪审员  岳 维 二〇一八年七月二十日 书 记 员  郭妍君