重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2018）渝0118民初3807号原告:中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**,统一社会信用代码915001189037994761U。负责人：杜江，行长。委托诉讼代理人：廖俊，重庆索通（永川）律师事务所律师。被告：李远红，男，1970年3月25日生，汉族，住重庆市永川区。被告：谭宗奇，女，1980年2月4日生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行与被告李远红、谭宗奇信用卡纠纷一案，本院于2018年4月26日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人廖俊到庭参加诉讼。被告李远红、谭宗奇经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、由二被告支付原告截止2018年1月5日的信用卡欠款本金67500元、利息1285.05元、手续费1707.87元、违约金939.80元，共计71432.72元；2、由二被告支付自2018年1月6日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（利息以67500元为基数，复利以未偿还的利息338.89元为基数，均按日利率万分之五计算，违约金以71432.72元为基数，按5%标准计算）；3、若二被告未按期归还信用卡欠款本息等，则以李远红所有的小轿车一辆折价、拍卖或变卖后所得价款由原告优先受偿；4、本案受理费由二被告负担。事实和理由：2016年8月17日，李远红为购车向原告申请办理授信额度为8.1万元中国农业银行金穗贷记卡专项分期贷款，双方签订《中国农业银行股份有限公司金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定李远红透支贷款金额8.1万元，分36期偿还，以李远红所购车辆作抵押。后原告经审核后向李远红办理了授信额度为8.1万元的信用卡一张。2016年10月13日，原告将8.1万元作为李远红的购车款直接转账到卖车单位重庆市某某汽车销售有限公司。后李远红未按时归还信用卡欠款，截止2018年1月5日，李远红共欠信用卡本金67500元、利息1285.05元、手续费1707.87元、违约金939.80元，共计71432.72元。经原告多次电话催收，李远红仍未偿还。因借款用于二被告夫妻存续期间购车，且谭宗奇出具承诺书对李远红借款本息等承担共同偿还责任，故应为二被告夫妻共同债务，二被告应共同偿还。被告李远红未提供答辩意见。被告谭宗奇未提供答辩意见本院经审理认定事实如下：2016年8月17日，李远红为购车向原告申请办理授信额度为8.1万元中国农业银行金穗贷记卡信用卡，2016年8月17日，原告与被告签订《中国农业银行股份有限公司金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告为李远红购车提供透支借款8.1万元，分36期偿还；分期手续费为9.6%，分期手续费计算公式：分期手续费=分期资金金额×分期手续费费率，本合同项下分期手续费为7776元；以李远红所购买的小轿车一辆作抵押。同时，按照金穗信用卡领用合约的约定,透支金额从银行记账日起计息，并从信用卡申请人账户中扣收，以日利率万分之五计息，每月计收复利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；人民币账户欠款，信用卡申请人可用现金或转账方式偿还，信用卡申请人选择约定账户自动还款方式的，发卡行于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款，信用卡申请人应在到期还款日前在约定账户内留足额款项。当日，李远红、谭宗奇还共同在原告提供的《金穗信用卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》的承诺人栏内签字、捺印，承诺书载明：承诺人知悉并同意持卡人李远红办理贵行信用卡专项分期付款业务，承诺人承诺无条件对持卡人与贵行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下的债务承担共同还款责任。承诺人共同还款责任的范围与分期借款合同约定的持卡人权利和义务一致，包括分期借款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的保险费以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贵行实现债权和担保权的一切费用。……。2016年8月17日，李远红还向原告发出划款授权书，要求原告将借款直接划入重庆市某某汽车销售有限公司农行账户。2016年9月20日，李远红所购车辆上户登记。2016年10月11日，李远红将该所购车辆到车辆管理部门办理抵押登记。2016年10月13日，原告将透支借款8.1万元直作为李远红的购车款接转账入重庆市某某汽车销售有限公司农行账户。后李远红按约向原告支付分期还款额，但从2017年8月起未李远红按约定时间按期足额偿还信用卡透支的本金，截止2018年1月5日，李远红已累计欠原告本金67500元、利息1285.05元、手续费1707.87元、违约金939.80元，共计71432.72元。经原告多次催收，李远红仍未归还信用卡欠款。同时查明，在李远红信用卡透支时，李远红与谭宗奇系夫妻关系。本院认为，李远红向原告申请领用金穗信用卡，双方签订的《金穗信用卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行股份有限公司金穗卡专项商户分期业务担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，均合法有效。双方均应按照信用卡领用合约、章程、中国农业银行股份有限公司金穗卡专项商户分期业务担保借款合同的约定履行。原告向李远红全额提供透支贷款，李远红应按合同约定的期限分期归还信用卡欠款，但李远红未按约履行，其行为已构成违约，应承担民事责任。因李远红、谭宗奇信用卡透支时系夫妻关系，且谭宗奇还出具承诺书对李远红所欠原告借款本息、手续费、违约金及其他费用承担共同偿还责任，故原告要求李远红、谭宗奇支付截止2018年1月5日欠信用卡本金67500元、利息1285.05元、手续费1707.87元、违约金939.80元，共计71432.72元及自2018年1月6日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（利息以67500元为基数，复利以未偿还的利息1285.05为基数，均按日利率万分之五计算，违约金以71432.72元为基数，按5%标准计算）符合合同的约定和法律规定，本院予以支持。因李远红以购买的小轿车一辆为透支借款作抵押，且办理了抵押登记，若李远红未按期支付透支欠款，原告要求对李远红所有的小轿车一辆折价、拍卖或变卖后所得价款由原告优先受偿符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院对原告此项请求亦予以支持。二被告未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李远红、谭宗奇于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行截止2018年1月5日所欠信用卡本金67500元、利息1285.05元、手续费1707.87元、违约金939.80元，共计71432.72元；二、由被告李远红、谭宗奇于本判决生效后五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行从2018年1月6日起至结清之日止的利息、复利、违约金（利息以67500元为基数，复利以未偿还的利息1285.05元为基数，均按日利率万分之五计算，违约金以71432.72元为基数，按5%标准计算）；三、若被告李远红、谭宗奇未按期足额履行支付义务，则以被告李远红所有小轿车一辆折价、拍卖或变卖后所得价款由原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1580元，由被告李远红、谭宗奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周文新人民陪审员  程高容人民陪审员  杨 霞二〇一八年七月三十日书 记 员  罗 静