安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0104民初1060号原告：郭小钧，男，1980年8月22日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：鲍志纯，安徽天瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：柯照华，安徽天瑞律师事务所律师。被告：王良玉，男，1963年5月9日出生，汉族，住安徽省肥西县。被告：肥西县龙居家具厂，住所地安徽省肥西县上派镇南郢社区和平居民组，注册号340123600109294。经营者：王良玉，身份信息同上。原告郭小钧诉被告王良玉、肥西县龙居家具厂民间借贷纠纷一案，本院于2018年1月16日立案受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告郭小钧的委托诉讼代理人柯照华到庭参加了诉讼，被告王良玉、肥西县龙居家具厂经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭小钧向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告本金26666元，利息、罚息、逾期违约金11200元，（自2016年3月16日起总计以月利率2%暂计算至2018年1月6日，后期利息、罚息、逾期违约金支付至款清时止）；2、请求判令被告支付原告为主张债权支出的律师费900元；3、本案的受理费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年9月1日，被告通过案外人天津嘉业投资管理有限公司向原告借款51490.33元，并签订《借款协议》。双方约定，原告出借款项被告分18期偿还，但是被告却没有按照《借款协议》的约定按时履行还款付息的义务，其行为已经构成严重违约。原告认为，原、被告签订的《借款协议》是双方真实的意思表示，合法有效，应当受到法律保护，且原告已按约全额给付了借款。被告逾期还款的行为严重侵害了原告的合法权益，原告有权依据协议约定宣布借款提前到期。故原告为维护自身合法权益，依据《民事诉讼法》及相关规定向贵院提起诉讼，望贵院依法判如所请。被告王良玉、肥西县龙居家具厂未到庭辩称，亦未提供证据。经审理查明，2015年9月1日，被告王良玉（甲方）与案外人天津嘉业投资管理有限公司（乙方）签订《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》一份，约定乙方向甲方提供小微金融服务，甲方向乙方支付约定的服务费，包括贷前咨询服务费10460.53元和银行托管风险服务金1029.81元。甲方指定其本人名下中国建设银行肥西县支行账户（账号62×××73）作为甲方资金往来的专用账户，甲方授权乙方可在上述账户按约定进行委托代扣代付。同日，王良玉（甲方、授权人）向天津嘉业投资管理有限公司（乙方、被授权人）出具《委托划扣授权书》一份，约定甲方签署编号为HFSSZYE01150204的《信用咨询及信息管理服务协议》、编号为HFSSZYE01150204的《借款协议》，根据协议相关内容约定甲方自愿同意并授权乙方委托合作机构从甲方指定账户中以约定的资费标准划付应付的款项，并对甲方的个人信息及划款账户进行了再次确认。同日，原告郭小钧（出借人）、被告王良玉（借款人）签订《借款协议》（编号：HFSSZYE01150204）一份，约定：借款总金额为51490.33元，借款用途为经营周转；在本协议签署后二十个工作日内，出借人将本协议附件一规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到本协议附件一列明的借款人专用账户；付款方式为由出借人通过其授权的第三方支付机构或银行，在本协议生效时将本协议项下的借款直接划付至借款人专用账户，借款人和出借人均同意第三方支付机构或银行接受委托后进行的行为所产生的法律后果均由相应委托方承担；借款人须在每月还款日当日（不得迟于中午12:00）或之前将本协议约定的月还款本息款项存入借款人专用账户中。借款人同意出借人或出借人授权的主体于每月还款日当日从借款人专用账户中准确扣划还款额（包括本金、利息等费用），直至成功扣划为止，若委托扣划失败是由于借款人未能按时足额将每月还款额存入其借款人专用账户，将产生相应的逾期管理服务费；若借款人晚于本协议约定的还款日还款，出借人授权顾问进行逾期本息的征收管理，借款人应向顾问支付逾期管理服务费。逾期管理服务费的计算方法如下：如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算；借款人未及时足额偿还利息时，应偿还项目的先后顺序为：催收费用、逾期管理服务费、应还利息、应还本金。如借款人还款不足以偿还约定的本金和利息的，出借人同意各自按照其出借款项比例收取还款本金及利息；因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担；借款人指定的专用账户同《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》中的约定。合同还对债权转让等进行了约定。同日，借款人王良玉签署了天津嘉业投资管理有限公司向其出具的《还款温馨提示函》一份，其中载明：根据你方与郭小钧签订的《借款协议》（编号：HFSSZYE01150204），须特别注意如下事项：在每月还款日当日，你方还款款项将由我方或我方委托授权的合作机构按借款协议中约定的专用账号进行委托扣划，若委托扣划失败是由于你方未能足额或按时将每月还款额存入，会产生相应的罚息；你方首个还款日还款额为3519.01元，其余还款日还款额为3214.22元，还款共分18期，自2015年10月15日至2017年3月15日，每月为一期。你方在每月15日中午12点之前，将每月还款额足额存入借款协议里列示的专用账号或我方指定公司账号，逾期将产生不必要的罚息和其他费用。如果你方逾期超过10天，根据借款协议，出借人有权提前终止借款协议，你方须在出借人提出终止借款协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和其他费用；若你方在还款第一期即出现不能按时还款，逾期天数、逾期罚息和逾期管理费分别为：逾期1天，逾期罚息为3.52元，逾期管理服务费为58.16元。逾期10天，逾期罚息为35.2元，逾期管理服务费为581.6元等内容。被告肥西县龙居家具厂在上述四份协议中均以担保人身份盖章确认。同日，原告郭小钧通过中国银联股份有限公司授权的第三方支付平台上海富友支付服务有限公司交付了40000元借款。且被告王良玉归还了六期借款，即分别于2015年10月15日归还3519.01元，于2015年11月16日归还了3272.07元，于2015年12月19日归还了3435元，于2016年1月24日归还了3682.22元，于2016年2月20日归还了3447.81元，于2016年3月15日归还了3214.22元，后其未再归还借款。庭审中，原告称各方口头约定的借款利率为月利率2.48%，同时称双方关于《还款温馨提示函一份》中“首个还款日还款额为3519.01元，其余还款日还款额为3214.22元”的约定，其中每月还款额中包含固定本金数额2222.22元（40000元÷18期），其余均为归还借款利息。以各方约定的本金还款方式，被告2015年10月15日应付本金为2222.22元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为96.79元（3519.01元-2222.22元-40000元×3%），冲抵本金后，被告尚欠本金为37680.99元（40000元-2222.22元-96.79元）；被告2015年11月16日支付的利息数额未超出以年利率36%标准计算的利息上限；被告2015年12月19日应付本金为2222.22元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为149.02元（3435元-2222.22元-（37680.99-2222.22）元×3%），冲抵本金后，被告尚欠本金为33087.53元（37680.99-2222.22元-2222.22元-149.02元）；被告2016年1月24日应付本金为2222.22元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为467.37元（3682.22元-2222.22元-33087.53元×3%），冲抵本金后，被告尚欠本金为30397.94元（33087.53元-2222.22元-467.37元）；被告2016年2月20日应付本金为2222.22元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为313.65元（3447.81元-2222.22元-30397.94元×3%），冲抵本金后，被告尚欠本金为27862.07元（30397.94元-2222.22元-313.65元）；被告2016年3月15日应付本金为2222.22元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为156.14元（3214.22元-2222.22元-27862.07元×3%），冲抵本金后，被告尚欠本金为25483.71元（27862.07元-2222.22元-156.14元）。另查，原告就本案诉讼与安徽天瑞律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费900元。以上事实，有原告提交的《借款协议》、《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《委托划扣授权书》、《支付许可证》、中国银联函、《还款温馨提示函》、被告还款逾期情况表、《委托代理合同》、转账凭证、律师费发票及当事人当庭陈述在卷作证，足以认定。本院认为：案涉《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《借款协议》及《还款温馨提示函》，系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，应为合法有效。原告郭小钧按约将借款交付给被告，履行了借款交付义务，借贷关系依法成立生效。被告共归还了六期借款本息后未再按约履行借款归还义务，应承担相应违约责任。被告王良玉应立即归还原告剩余借款本金25483.71元，原告诉请超出的部分，本院不予支持。根据《还款温馨提示函》中各方关于还款数额的约定，则各方对案涉借款显然约定了利息，但各方约定的借款利息利率高于法定上限，现原告主张按月利率2%标准计算借款利息、罚息及逾期违约金，款清息止，有事实及法律依据，本院予以支持。《借款协议》中明确约定因借款人违约而产生的律师代理费由借款人承担，现原告追索欠款实际支出律师费900元，应由王良玉承担。被告肥西县龙居家具厂系王良玉个人经营的个体工商户，王良玉系唯一登记经营者。肥西县龙居家具厂的债务包括对外担保的债务依法应当由登记经营者王良玉以个人财产承担，故本案中肥西县龙居家具厂为其经营者提供担保，不能构成担保法意义上的担保，对于原告的该项诉请，本院依法不予以支持。被告王良玉未予答辩，亦未提交证据，视为放弃相关权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王良玉于本判决生效之日起十日内一次性向原告郭小钧偿还借款本金25483.71元并支付自2016年3月16日起以尚欠借款本金为计算基数按月利率2%标准支付至欠款实际付清之日止的利息、罚息及逾期违约金；二、被告王良玉于本判决生效之日起十日内一次性支付原告郭小钧律师代理费900元；三、驳回原告郭小钧的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费769元，由原告郭小钧负担50元，由被告王良玉负担719元；公告费1000元，由被告王良玉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  占 峰人民陪审员  公佩才人民陪审员  宁笑云二〇一八年七月二十七日书 记 员  时丁玲附：本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。