包头市中级人民法院   民事判决书   （2018）内0203民终962号   上诉人（原审被告）：呼和浩特市启之明装饰工程有限责任公司。   法定代表人：葛艳，董事长。   委托诉讼代理人：刘彬，该公司总经理。   委托诉讼代理人：乌日罕，北京策略（呼和浩特）律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）：包头市南郊农村信用联社股份有限公司。   法定代表人:尚培刚，董事长。   委托诉讼代理人：张斌，内蒙古金矢律师事务所律师。   委托诉讼代理人：金莲，内蒙古金矢律师事务所律师。   上诉人呼和浩特市启之明装饰工程有限责任公司（以下简称启之明公司）与被上诉人包头市南郊农村信用联社股份有限公司（以下简称南郊联社）因金融借款合同纠纷一案，不服内蒙古自治区包头市昆都仑区人民人民法院（2018）内0203民初240号民事判决，上诉至本院。本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。上诉人启之明公司委托诉讼代理人刘彬、乌日罕，南郊联社委托诉讼代理人金莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   启之明公司上诉请求：1、依法撤销（2018）内0203民初240号民事判决书，改判驳回被上诉人南郊联社的诉讼请求；2、一、二审案件受理费由被上诉人承担。事实和理由：原判决事实认定不清，法律适用错误，依法应予撤销，改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求。理由如下：1、双方签订《借款合同》的同时又签订《质押合同》，约定以南郊联社欠付启之明公司的工程款作为借款的质押担保。启之明公司一直如约支付相应利息，因南郊联社一直欠付启之明公司工程款，且双方签订《质押合同》，以南郊联社欠付启之明公司工程款作为质押，即南郊联社和启之明公司均互负债务，当双方的借款合同到期后，启之明公司多次与南郊联社进行确认，要求其行使质押权利并进行结算，但南郊联社一直推拖至今，导致借款利息及罚息金额，扩大损失。依据《合同法》一百一十九条“当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大;没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。”的规定，对于南郊联社怠于行使质押权而导致的利息损失不应由启之明公司承担。2、双方在《借款合同》中并未约定复利，但在启之明公司的贷款账户明细中，可以看到即便在合同期内，南郊联社也在计收复利，故对双方之间的本金及利息等应该重新计算。启之明公司在2014年12月31日归还借款本息，对于该本息应该重新作出认定，不能仅依据南郊联社提供的银行明细作出认定。一审判决以银行系统生成数据为准，银行的技术系统处于绝对地位，无法审查系统计算方式是否符合合同约定，任何人无法提出异议。双方之间的本息应重新作出认定，且就算计算利息，也应从2014年12月31日起计算，而不是一审法院认定的2014年10月21日起计算。一审法院认定双方约定月利率1.1%，但双方的合同约定月利率为1.1‰，对此应进行纠正。南郊联社欠付启之明工程款，并以该工程款作出了质押，该质押是在南郊联社和启之明之间的借款为基础，一审期间启之明公司提出反诉，一审法院认为应该另行主张权利是错误的。综上，请求二审法院依法支持上诉人的上诉请求。   被上诉人南郊联社辩称，1、原判决认定事实清楚，适用法律正确。本案答辩人、上诉人之间借款合同、质押合同合法有效，答辩人的合法权益应受法律保护。2013年1月15日，答辩人与上诉人签订了《借款合同》。合同约定：上诉人从答辩人处借款800万元，借款利率为年利率10.75%，按季结息，借款期限至2014年1月11日止，借款期限届满一次性偿还本金，逾期贷款罚息利率在约定的借款利率水平上加收50%（即19.35%），依逾期金额和实际天数计算。同时，答辩人与上诉人签订了《质押合同》，为该笔借款提供质押担保。质押担保的范围包括主合同项下的债务本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质押权的费用。合同签订后，答辩人按约定履行了合同，将贷款按时打入上诉人对公账户。而上诉人未按《借款合同》约定支付本息。答辩人就所欠贷款本金及剩余利息多次向上诉人催还，上诉人均拒绝还款。答辩人按《质押合同》约定行使了质权，及时控制贷款本息损失的扩大，但无法覆盖全部本息，经多次催要本息无结果。2、《借款合同》明确规定，借款人应当按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下所有到期款项，对上诉人所欠本息，答辩人出具了本息结欠情况说明，明确已还本息，尚欠本息等，所欠本息均依据借款合同约定计算。相关对账单上诉人均领取作为企业做账凭证。3、本案纠纷为金融借贷纠纷，上诉人的工程款作为质押，只是金融借款的担保方式，与双方的建设改造工程合同是两种法律关系。综上，请二审法院维护答辩人合法权益，驳回上诉，维持原判。   一审法院认定事实如下：2013年1月15日被告向原告借款800万元，约定期限从2013年1月15日至2014年1月11日，月利率1.1%，按季结息。如逾期，罚息利率按约定执行利率上浮50%，从迟延支付之日至实际偿还之日。借款到期后，被告偿还部分本金及利息，尚欠本金2289521.02元及剩余利息一直未偿还。   2012年被告为原告的办公场所进行装饰装修，双方一直未进行工程款结算。   一审法院认为，被告向原告借款属实，应予偿还。双方约定的利率符合法律规定，应予支持。被告主张贷款是原告支付工程款的证据不足，不予支持。因双方对工程款未进行结算，如原告欠被告工程款，被告可另行主张权利。综上所述，被告应偿还原告借款及利息和逾期罚息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条规定，判决如下：被告呼和浩特市启之明装饰工程有限责任公司于判决生效后十五日内偿还原告包头市南郊农村信用联社股份有限公司借款2289521.02元及利息和逾期罚息（从2014年10月12日至欠款还清之日，按双方约定的利率计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25116元（原告预交），由被告呼和浩特市启之明装饰工程有限责任公司负担。   包头市南郊农村信用联社股份有限公司向一审法院起诉请求：被告偿还贷款本金2289521.02元及利息和逾期罚息（按合同约定的利率计算至借款还清为止）；诉讼费由被告承担。   经二审审理查明的事实与一审审理查明一致，本院予以确认。   二审审理另查明，2013年1月15日，南郊联社与启之明公司签订的借款合同约定：借款人民币800万元，按月利率11‰执行，即贷款实际发放日的基准利率5‰的基础上上浮120%，合同期内执行利率不变。借款实际发放之日，双方按照月利率10.75‰的利率标准执行。   南郊联社自认启之明公司已经偿还借期内利息982985.62元。从启之明公司账户扣除罚息1129068.32元。   本案的争议焦点为：南郊联社向启之明公司计收复利的依据及南郊联社扩大的利息损失应否由启之明公司承担。   一、关于南郊联社向启之明公司计收复利的依据问题。本院认为，经本院审查南郊联社与启之明公司所签订的借款合同，发现双方对于逾期还款约定依逾期金额和实际天数计息，逾期贷款罚息利率按贷款利率上浮50%执行，自迟延支付之日起至实际偿还之日止，按实际天数计算。但借款合同中并未约定计收复利及复利的计算标准，故启之明公司不应向南郊联社支付复利的上诉主张成立，本院予以支持，南郊联社扣划的复利应当从应付利息中核减。启之明公司于2014年1月11日偿还借款本金2322.56元，2014年12月31日偿还本金5708156.42元，启之明公司未依约还款，构成违约。南郊联社依据合同约定向启之明公司主张支付逾期罚息，原判决予以支持依据充分，但逾期罚息的开始计息时间应当从借款逾期之日起，即2014年1月11日起计取罚息，原判决判令启之明公司开始支付借款罚息时间有误，本院予以纠正。   二、关于扩大的利息损失应否由启之明公司承担问题。本院认为，启之明公司主张南郊联社以所欠启之明公司工程款为诉争借款提供质押担保，由于南郊联社怠于行使质权，故无权就扩大的利息损失要求启之明公司偿还。对此，本院认为，诉争借款到期未偿还的原因系启之明公司未依约履行借款清偿义务所致，并非南郊联社不行使质押权所致，故其不承担逾期利息的主张不成立，本院不予支持。至于南郊联社欠付启之明公司工程款则属于另一法律关系，启之明公司可以另行主张权利，其上诉主张不成立，本院不予支持。   综上，上诉人的上诉主张部分成立，本院予以支持。但原审法院判决对于尚欠借期内利息未予明确、罚息起算时间有误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：   一、撤销内蒙古自治区包头市昆都仑区人民法院（2018）内0203民初240号判决；   二、上诉人呼和浩特市启之明装饰工程有限责任于判决生效后十五日内偿还被上诉人包头市南郊联社股份有限公司借款2289521.02元及借款期内欠付利息51881.05元以及逾期罚息。（罚息以7997677.44元为计息标准，从2014年1月11日起计算至2014年12月31日止，以欠付本金2289521.02为计息标准，从2015年1月1日起，计算至本金清偿之日止，按照罚息利率16.125‰30计息，已经扣划的罚息及复利从中核减）。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   一、二审案件受理费50232元，由上诉人呼和浩特市启之明装饰工程有限责任公司负担。   本判决为终审判决。   审 判 长 王 韬   审 判 员 杨 娜   审 判 员 赵艳敏     二0一八年七月十九日   法官助理 王 巍   书 记 员 李美慧   附、本判决引用的法律条文：   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：   （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；   （二）原判决、裁定认定事实错误或适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；   （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；   （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。   原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。   附、罚息的计算方法：   利息计算公式：利息=本金×天数×月利率/30   罚息计算公式：罚息=本金×天数×罚息利率   （1）2014年1月11日贷款到期，扣划本金2322.56元；2014年12月31日扣划本金5708156.42元，欠付本金2289521.02元。   （2）借期内应还利息：800万元×361天×10.75‰30=1034866.67元；已还利息982985.62元，尚欠借期内利息51881.05元；   （3）应还罚息分为两部分计息：2014年1月11日至2014年12月31日，共计353天，应还罚息1517459.32元。   7997677.44元×353×16.125‰30=1517459.32元；   2015年1月1日起以欠付本金2289521.02为计息标准，计算至本金清偿之日止，已经扣划的罚息及复利从中核减。