四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川1703民初1987号 原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路******，主要经营地成都高新区天府大道北段**环球中心****。 统一社会信用代码：914403003596698517。 法定代表人：黎晓辉，公司董事长。 委托诉讼代理人：陈小梅，女，汉族，生于1988年1月2日，住四川省达州市达川区。系该公司职工。 被告：何燕，女，汉族，生于1989年6月10日，户籍地四川省达州市达川区，住达州市通川区。 原告深圳普惠快捷金融服务有限公司(以下简称深普公司)与被告何燕追偿权纠纷一案，本院于2018年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年7月18日公开开庭进行了审理。深普公司的委托诉讼代理人陈小梅到庭参加了诉讼。何燕经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 深普公司向本院提出诉讼请求：1.判令何燕偿还深普公司代为支付的借款金额3545.38元(其中商品借款金额2499元、借款管理费1046.38元)和利息187.31元(自2016年9月1日起至2017年6月28日止，利率10%/年)，共计3732.69元；2.判令何燕承担本案诉讼费。事实与理由：何燕于2016年9月1日签署《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司(以下简称杭州挖财公司)经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向达州市通川区文华街通信器材经营部购买OPPOR9plus，价值2999元。借款人申请商品借款金额为2499元，首次还款日为2016年10月1日，共分12期，按月偿还，每期还款金额为320元。同日，深普公司、何燕又签订了《个人借款合同与条件》及何燕签署《商品交付确认书》确认收到《个人借款申请表》上载明的商品。杭州挖财公司于2016年9月1日将商品借款2499元支付给了手机商户，将借款管理费1046.38元支付给了深普公司。截止起诉之日，何燕未偿还任何款项，深普公司依据合同约定于2017年6月28日代何燕向出借人偿还了该笔借款，总计3732.69元(商品借款金额2499元、借款管理费1046.38元、利息187.31元)。 何燕未答辩。 深普公司围绕诉讼请求依法提交了证据:(1)深普公司营业执照、法定代表人身份证明;(2)何燕的身份证复印件;(3)《个人借款申请表》;(4)《个人借款合同条款与条件》;(5)《商品确认书》及提货现场照片;(6)《还款提示单》;(7)杭州挖财公司企业工商登记信息;(8)杭州挖财公司的证明;(9)招商银行电子回单，拟证明2016年9月2日，深普公司向商户黄克斌在中国工商银行达州通川支行的开户账号转款2499元;(10)深普公司系统客户还款信息截图，拟证明深普公司于2016年10月1日、11月1日、12月1日分别从何燕银行账户扣划430元、350元、20元;(11)招商银行收款回单，拟证明杭州挖财公司于2016年9月5日为何燕履行出借义务向深普公司转款支付了借款。本院在庭审中组织进行了证据质证，何燕未到庭参加诉讼，既未举证亦未出庭质证，视其放弃举证、质证权利。本院经审查证据，深普公司提交证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，予以采信。 根据深普公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下法律事实： 2016年9月1日，深普公司、何燕签订《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》。《个人借款申请表》载明何燕申请借款2499元用于向达州市通川区文华街通信器材经营部达州市通州数码通讯城购买R9plus型OPPO手机，分期期数12期偿还，月还款金额320元，首次还款日为2016年10月1日，每月1日为月还款日，参加保险和还款随心包及本人声明本人具有完全民事行为能力签署本个人借款申请表并承担相应责任，本人已仔细阅读并完全了解本个人借款申请表背面的《个人借款合同条款与条件》，客户服务供应商在本人办理分期业务时已对合同条款作了明确的说明与介绍，本人自愿遵守及履行相关的合同规定…，业务代表签字邹国庆，客户签字何燕。《个人借款合同条款与条件》约定，鉴于深普公司(客户服务供应商)与挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人；借款人拟通过深普公司及挖财平台向挖财平台的注册投资用户(出借人)申请一笔《个人借款申请表》(《个人借款申请表》与本《个人借款合同条款与条件》统称为“本合同”)中所列明的借款，用于从个人借款申请表上所列的商家处购买个人借款申请表上所列的货物或服务(统称商品)，并由深普公司向借款人提供与该借款相关的客户服务。第一条基本借款条款与定义。1.借款本金是指以个人借款申请表所列商品借款金额及深普公司根据第二条约定一次性收取的借款管理费之和…，具体的借款金额以借款人授权客户服务供应商或挖财平台在挖财平台上确认的借款金额为准；2.每月还款金额包括应支付予出借人的本金、利息及应支付予客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费，本借款应以每月等额本息还款的方式偿还…；5.借款人在此不可撤销地授权出借人及挖财平台向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商代表借款人接受借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。第二条客户服务。1.客户服务供应商向借款人提供分期服务咨询、咨询销售及服务点维护等；2.就上述服务，客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”收取方式为借款期间内按月收取并包含在每一期期款中，“借款管理费”收取方式为借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的42%…；第三条附加服务主要约定了参加保险的借款人应向客户服务供应商支付保险手续费，该手续费包含在每一期期款中；参加还款随心包的借款人在借款存续期间与每期期款一并向客户服务供应商支付15元/月附加费。第四条借款、费用的偿还与支付。主要约定内容借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至指定还款账户；借款人在此不可撤销的授权客户服务供应商及/或挖财平台从个人借款申请表上所列明的借款人银行账户划扣到期的期款，不可撤销的授权出借人将客户服务费、借款管理费、手续费(如有)代支付给客户服务供应商，并由客户服务供应商分配给相应的公司/个人；到达指定还款账户的款项，清偿顺序为先到期债务先偿还，同时到期债务中滞纳金先于期款偿还等；在借款人逾期履行本合同约定的还款义务时，由客户服务供应商代借款人偿还借款本金、利息及其他费用，具体数额以挖财平台出具的证明为准，客户服务供应商代偿后有权通过诉讼或其他方式向借款人进行追偿。第五条逾期还款。主要约定内容借款人逾期还款应当支付滞纳金。第八条提前到期。主要约定内容若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则合同将提前终止，借款人应立即一次性偿还本合同下的全部款项。同时，深普公司以《还款提示单》形式对借款金额、借款期数、月还款金额、还款日、计划借款期间、收还款账户信息等向何燕进行了提示，何燕在《还款提示单》上确认签名“我已仔细阅读上述所有内容，且对其完全理解并同意”。 同日，何燕、深普公司业务代表邹国庆、商户收银员周燕在《商品交付确认书》上签名，确认何燕收到商品与签订的《个人借款合同与条件》上指定购买商品R9plus型OPPO手机信息一致，同意公司将借款资金划付给商户即视为公司和客户间借款合同项下放款义务已实际履行。杭州挖财公司于2016年6月20日将商品借款2499元支付给了手机商户，将借款管理费1046.38支付给了深普公司。深普公司于2016年10月1日、11月1日、12月1日分别从何燕银行账户扣划430元、350元、20元，合计800元。何燕逾期未偿还分期款项，深普公司于2017年6月28日通过农业银行转账代何燕偿还了借款本息。杭州挖财公司于2017年9月30日向深普公司出具《证明》，载明何燕于2016年9月1日向该公司互联网理财平台上的出借人申请了一笔借款金额为3545.38元(其中商品借款金额2499元、借款管理费1046.38元)，年利率10%。借款人于借款发放后未按时履行还款义务，该笔借款已被出借人通过杭州挖财公司平台宣告提前到期。杭州挖财公司根据出借人的授权于2017年6月28日代收到深普公司代何燕偿还的商品借款金额2499元及对应利息187.31元、借款管理费1046.38元，共计3732.69元。庭审中，深普公司自认何燕借款本金为商品借款金额2499元，应当在诉求中扣减已从何燕银行账户扣划的共计800元。 另查明，深普公司与杭州挖财公司系合作关系，于2016年1月25日签订了《合作协议》，约定深普公司将通过其信用审批的借款人推荐给杭州挖财公司，委托杭州挖财公司向借款人提供投资人推荐、借款事宜促成等服务；深普公司为本合同项下的借款(包含本金与利息)提供不可撤销的无限连带保证责任，保证责任范围为借款人的借款本金、利息等，保证期限自债权到期之日(最后一期还本付息到期日)起贰年。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第四条“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。”、第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。”、第二款“依法成立的合同，受法律保护”、第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效”、第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”。何燕、深普公司签订的《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法成立并生效，均应当按照约定履行自己的义务。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金”。本案中，《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》足以证明挖财平台上的出借人与何燕之间系民间借贷关系，何燕实际商品借款金额为2499元，且深普公司在庭审中自认何燕借款本金为商品借款金额2499元，本院确认本案借款本金为2499元。何燕通过深普公司向杭州挖财公司平台上的出借人借款，未能按期还款，根据《个人借款合同条款与条件》约定合同终止，应一次性偿还此合同项下全部款项。深普公司基于《个人借款合同条款与条件》及与杭州挖财公司签订的《合作协议》代何燕偿还了借款本息，代偿金额中符合法律规定的部分有权向何燕追偿。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。本案中，深普公司一并主张了利息和其他费用，即借款管理费，但合同约定借款管理费为商品借款金额的42%，借款利率为年率10%等，总计超过了年率24%，对超过的部分不予支持。故何燕应支付深普公司代偿2016年9月1日至2017年6月28日期间共计9个月又28天的借款管理费、利息为495.83元(2499元×2%/月×9个月+2499元×24%/年÷365天×28天)。 依照《中华人民共和国合同法》第四条，第八条，第四十四条，第六十条，第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七，第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条规定，判决如下： 一、何燕在本判决生效后十日内支付深圳普惠快捷金融服务有限公司代偿的借款本金2499元及借款管理费、利息495.83元，合计2994.83元；减去已支付的800元，下剩2194.83元。 二、驳回深圳普惠快捷金融服务有限公司其他诉讼请求。 案件受理费25元，由何燕负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员 陈 昊 二〇一八年七月二十日 书记员 唐述英