福建省南平市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2017)闽07民初415号 原告：建瓯市农村信用合作联社。住所地福建省建瓯市中山路**，统一社会信用代码91350783727890411U。 法定代表人：范建华，理事长。 委托诉讼代理人：蔡白露，福建元天和律师事务所律师。 被告：何微，女，汉族，1983年7月26日出生，住福建省南平市延平区，公民身份码35078319830726092X。 被告：张宇辉，男，汉族，1986年1月26日出生，住福建省建瓯市。 被告：谢天士，男，1956年1月27日出生，住台湾地区。 被告：陈秀庆，女，1966年1月26日出生，住台湾地区。 原告建瓯市农村信用合作联社与被告何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆金融借款合同纠纷一案，本院于2017年10月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建瓯市农村信用合作联社(以下简称建瓯信用社)的委托诉讼代理人蔡白露到庭参加诉讼。被告何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建瓯信用社诉称，何微因经营农产品需要资金，于2015年11月10日向建瓯信用社申请借款人民币(币种下同)80万元。2015年11月13日建瓯信用社与何微签订《借款合同》约定：1.借款金额为80万元，借款期限从2015年11月13日起至2016年11月10日止，固定月利率8.7‰，按月结息；2.贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息；3.借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。张宇辉向建瓯信用社出具了保证担保承诺书并签订了《保证合同》，同意为何微的上述借款本息承担连带保证责任。同时，建瓯信用社与谢天士、陈秀庆还签订了《抵押合同》，谢天士、陈秀庆提供位于建瓯市水西路257号三江口花园2栋2号房产为何微上述借款设立抵押担保，并办理了抵押手续，他项权证号为：瓯房他证字第××号。建瓯信用社依约发放借款80万元，何微在《借款借据》上签字确认。借款发放后，何微利息付至2016年1月21日。借款期满后，何微仍未按约定归还借款本息，虽经建瓯信用社反复催收，至今尚结欠本金80万元及利息。何微已构成违约，根据民事诉讼法及担保法的有关规定，请求法院判令：1.何微归还借款本金80万元及利息(利息、罚息至2017年10月18日为209782.44元，之后至款项还清之日止按《借款合同》约定的月利率13.05%计算)；2.何微向建瓯信用社负担因本案诉讼支出的律师代理费2500元；3.张宇辉对上述第一、二项债务承担连带保证责任；4.谢天士、陈秀庆承担抵押担保责任，即通过拍卖、变卖坐落于建瓯市三江口住宅小区2-2号抵押物（房屋所有权证号瓯城0171069），将所得款项用于优先偿还建瓯信用社上述借款本金及利息和实现债权的费用。 何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆未作答辩。 建瓯信用社为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据： 证据1、借款申请书，拟证明何微向建瓯信用社申请借款80万元。 证据2、《借款合同》，证据3、借款借据，证据4、离婚证，拟共同证明建瓯信用社与何微确立借贷关系，双方对借款金额、利息及还款时间、方式和违约责任等均作了明确的规定，借贷法律关系以书面形式确定且合法有效。 证据5、保证担保承诺书及《保证合同》，拟证明张宇辉对借款承担连带保证担保责任。 证据6、《委托书》、公证书，拟证明张宇辉的代理权合法有效。 证据7、同意抵押承诺书，证据8、《抵押合同》及清单，证据9、抵押房产所有权证、土地使用权证、他项权证，拟共同证明陈秀庆、谢天士为何微借款提供位于建瓯市三江口花园2栋2号房产作抵押，并依法办理了抵押登记手续，建瓯信用社对拍卖、变卖抵押房产所得价款享有优先受偿权。 证据10、催收通知书，拟证明建瓯信用社有进行依法催收借款。 证据11、何微贷款账户明细账，证据12、贷款利息试算表，拟共同证明截至2017年10月18日何微欠款、欠息情况。 证据13、委托代理合同、发票，拟证明建瓯信用社因本案诉讼支付律师代理费2500元。 对建瓯信用社提交的证据，本院经审查认为，证据1、2、3、5、7、8、9、10、11、12、13均与原件核对，真实性、合法性予以确认，且与本案的审理具有关联，故本院均予以采纳。建瓯信用社提交的证据4为何微与张宇辉的离婚证复印件，因有何微的签字，真实性本院予以采信；证据6为经公证的委托书复印件，因委托书内容主要是办理银行借款及房产抵押登记使用，结合涉案房产登记部分已办理了抵押登记的事实，故对该证据本院亦予以采信。因何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的诉讼权利。 本院查明： 何微因经营农产品需要资金，于2015年11月10日向建瓯信用社申请借款80万元，同日，张宇辉向建瓯信用社出具一份《保证担保承诺书》，为何微的80万元借款提供保证还款责任。2015年11月13日建瓯信用社与何微签订了一份《借款合同》，《借款合同》有如下约定：1.借款金额为80万元，借款期限2015年11月13日起至2016年11月10日止，固定月利率8.7‰，按月结息；2.贷款逾期，自逾期之日起按合同利率加收50%计收利息；3.借款人未按期付息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息4.借款人承担贷款人为实现债权所支付的一切费用，包括律师代理费。同日，建瓯信用社与张宇辉签订一份《保证合同》，约定张宇辉保证范围是对何微借款主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用承担连带保证责任。同日，建瓯信用社与陈秀庆、张宇辉还签订了《抵押合同》，约定谢天士、陈秀庆提供位于建瓯市水西路257号三江口花园2栋2号房产为何微的80万元借款设立抵押担保，抵押担保范围是对何微主合同项下的主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用。同日，办理了抵押登记手续，他项权证号为：瓯房他证字第××号。2015年11月13日，建瓯信用社依约向何微发放了贷款80万元，何微在借款借据上签字确认。借款发放后，何微利息付至2016年1月21日。借款期满后，何微仍未按约定归还借款本息。建瓯信用社向何微、张宇辉催收无果，仍有借款本金80万元及从2016年1月22日起的利息、罚息未付。因本案诉讼，建瓯信用社支出律师代理费2500元。 何微与张宇辉原系夫妻关系，双方于2013年12月6日离婚。谢天士与陈秀庆系夫妻关系，2012年4月23日，谢天士、陈秀庆与张宇辉签订一份《委托书》，将谢天士、陈秀庆夫妻共有的，位于建瓯市水西路**三江口花园****房产，委托张宇辉代为向银行办理贷款及向房产登记部门办理抵押登记等。 本院认为： 本案系民间借贷纠纷，谢天士、陈秀庆是台湾地区居民，根据《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条规定，本案应参照涉外民事案件的规定确定法律适用。因本案双方当事人没有选择合同适用的法律，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本案适用大陆法律。 建瓯信用社于2015年11月13日与何微签订的《借款合同》，与张宇辉签订的《保证合同》，与谢天士、陈秀庆签订的《抵押合同》均合法有效。合同签订后，建瓯信用社依约向何微发放了借款，履行了出借义务。现借款已届期，而何微未按合同约定履行还本付息义务，构成违约，故建瓯信用社主张何微偿还款本金80万元及按《借款合同》约定的利息与罚息，以及支付建瓯信用社因本案诉讼支出的律师代理费2500元，符合合同法第六十条及二百零七条的规定，该项诉讼请求有事实与法律依据，本院予以支持。关于利息的计算，应按《借款合同》中关于利息与罚息的约定，从2016年1月22日起计算至借款还清之日止。张宇辉为何微本案的借款自愿提供担保并签订《保证合同》，根据担保法第十八条规定，张宇辉对何微前述的债务应承担连带保证责任。本案中，谢天士与陈秀庆自愿以其所有的，位，位于建瓯市水西路**三江口花园****房产为何微本案的借款提供抵押担保办理了抵押登记，根据担保法第五十三条规定，建瓯信用社有权通过折价、拍卖或变卖该房产所得款项优先偿还上述何微借款结欠的本息及实现债权的费用，建瓯信用社的该项诉讼主张亦可成立，本院予以支持。 综上所述，何微应向建瓯信用社承担偿还借款80万元及利息，因何微逾期还本付息，其还应承担按《借款合同》约定的罚息，及建瓯信用社因本案诉讼支出的律师代理费2500元。张宇辉为该案借款的担保人，对何微的前述债务应承担连带保证责任。谢天士、陈秀庆对何微该借款提供了有效的房产抵押担保，故建瓯信用社对抵押房产依法享有抵押优先权。何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第一条，《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》第一条规定，判决如下： 一、被告何微应于本判决生效之日起10日内偿还原告建瓯市农村信用合作联社借款本金80万元及利息（从2016年1月22日起计算至借款还清之日止，按《借款合同》关于利息与罚息的约定计算）； 二、被告何微应于本判决生效之日起10日内支付原告建瓯市农村信用合作联社为实现债权支出的律师代理费2500元； 三、被告张宇辉对本判决第一、二项的债务承担连带清偿责任； 四、原告建瓯市农村信用合作联社对被告谢天士、陈秀庆提供抵押的，位于建，位于建瓯市水西路**三江口花园****房产瓯城字第××号、瓯房他证字第××号）折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币13911元，由被告何微、张宇辉、谢天士、陈秀庆共同负担。 如不服本判决，原告建瓯市农村信用合作联社，被告何微、张宇辉可以在判决书送达之日起十五日内；被告谢天士、陈秀庆可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省高级人民法院。 审判长  张聪荣 审判员  张廷贵 审判员  余观贵 二〇一八年七月二日 书记员  卢娟娟 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》 第一条民事关系具有下列情形之一的，人民法院可以认定为涉外民事关系： （一）当事人一方或双方是外国公民、外国法人或者其他组织、无国籍人； （二）当事人一方或双方的经常居所地在中华人民共和国领域外； （三）标的物在中华人民共和国领域外； （四）产生、变更或者消灭民事关系的法律事实发生在中华人民共和国领域外； （五）可以认定为涉外民事关系的其他情形。 《最高人民法院关于审理涉台民商事案件法律适用问题的规定》 第一条人民法院审理涉台民商事案件，应当适用法律和司法解释的有关规定。 根据法律和司法解释中选择适用法律的规则，确定适用台湾地区民事法律的，人民法院予以适用。