重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0113民初2096号原告:中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴**龙海大道****1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。法定代表人：王乐，行长。委托诉讼代理人：何宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：谭晓理，重庆佳程律师事务所律师。被告：李世军，男，1990年9月26日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告：重庆万兆汽车销售服务有限公司，住所地重庆市九龙坡区。法定代表人：高建峰，总经理。委托诉讼代理人：周艳，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称巴南农行）与被告李世军、重庆万兆汽车销售服务有限公司（以下简称万兆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月29日立案后，依法适用简易程序，由审判员江渝独任审判。因被告李世军下落不明，本院于2018年3月6日裁定本案转为适用普通程序，由审判员江渝担任审判长，与人民陪审员穆礼芬、吴洪兰组成合议庭共同负责本案的审判,并于同日向被告李世军公告送达诉状副本、应诉通知及开庭传票等法律文书，被告李世军无正当理由未于2018年6月8日到庭参加诉讼，原告巴南农行委托诉讼代理人谭晓理与被告万兆公司委托诉讼代理人周艳到庭参加诉讼，本院依法公开开庭缺席审理本案，现已审理终结。原告巴南农行向本院诉请被告李世军立即归还分期资金借款本金65719.48元，支付截止本息付清之日的利息（含复利）、违约金，以及截止2018年1月17日的分期手续费，并承担原告为实现本案债权而产生的律师费1500元以及其他费用；请求对被告李世军所有的为本案债务提供抵押的渝DV5X**车辆以拍卖、变卖所得价款优先受偿；请求被告万兆公司对前述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年7月27日，被告李世军向原告巴南农行申办了农行金穗贷记卡，并在被告万兆公司的保证担保下，与原告巴南农行签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称借款合同），约定原告以信用卡分期资金方式贷款9.1万元给被告李世军购车，被告李世军分36期偿还分期资金并支付分期手续费，被告李世军违约的，原告可提前收回分期资金，并计收利息、复利和滞纳金，原告因实现债权发生的律师费等费用由被告李世军承担，被告李世军以所购车辆为上述债务提供抵押担保，被告万兆公司为上述债务提供连带责任保证。2016年8月25日，原告放款9.1万元至被告李世军的贷记卡账户。因被告李世军多次逾期违约，原告于2018年1月17日向被告李世军发出贷款提前到期通知书，请求其提前归还结欠贷款本金余额65719.48元，并支付积欠的分期手续费、利息、逾期还款违约金未果，现诉请如上。被告李世军未答辩。被告万兆公司辩称，与被告李世军失去联系，对原告的诉讼请求及所述事实和理由无异议。原告巴南农行围绕诉讼请求举示的如下证据，经本院庭审查证并予以确认：1.被告李世军于2016年7月27日签字确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2014）4035-1》（以下简称2014领用合约）、《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称2012信用卡章程）；2.原被告签章的借款合同；3.渝DV5X**北京现代牌小型轿车登记证书；4.被告万兆公司于2017年4月26日向原告出具的担保承诺函及附件万兆公司担保客户清单；5.被告李世军贷记卡截至2018年1月3日的专项分期账户详细信息、截至2018年5月11日的交易明细表；6.原告与重庆佳程律师事务所（以下简称佳程律所）于2018年1月23日因本案签订的委托代理协议、佳程律所于同年2月11日开具的1500元律师代理费增值税普通发票、原告于2月26日支付佳程律所1500元的收付款业务回单、原告于3月5日出具的关于支付本案基础代理费1500元给佳程律所的情况说明。原告巴南农行提交的以下证据，本院不予确认：1.中国农业银行股份有限公司于2016年11月15日在其网站发布的关于修订《中国农业银行金穗信用卡章程》的公告及其附件《中国农业银行金穗信用卡章程》（以下简称2017信用卡章程）、《金穗信用卡领用合约（个人卡）ABC（2017）4035-1》（以下简称2017领用合约），与本案的关联性，本院不予确认。原告旨在证明其与被告李世军于2016年7月27日签定的2012信用卡章程、2014领用合约中关于滞纳金的约定，因2016年11月15日的公告，于2017年1月1日后变更为违约金，双方的合同权利义务以2017信用卡章程和2017领用合约中的内容为准。本院以为，原告修订2012信用卡章程及2014领用合约中滞纳金为违约金的意愿，应当与被告达成一致合意，单方公告即变更合同重要权利义务的方式有违《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，因此，原告诉请的2017年1月1日后的违约金，本院不予支持。2.原告为证明其于2018年1月17日向被告送达了贷款提前到期通知书，提交了其通过佳程律所律师田景杰于2018年1月17日以邮政特快专递方式向被告李世军发出的贷款提前到期通知书，本院对其拟证事实的客观性不予确认。本院以为，原告与被告李世军之间没有约定文书送达地址，被告李世军在金穗贷记卡申请表中填写的“现住址XX街道XX路X号X栋XX”不是法律意义上的送达地址，原告向该地址发送的贷款提前到期通知书不具备送达的法律效力，况且原告也未向本院提交被告李世军已经签收该邮件的证据。故被告李世军提前偿分期资金贷款余额及其利息和复利的义务应当自本院向被告公告送达本案诉状副本之次日即2018年5月5日开始。本院经审理认定事实如下：被告李世军于2016年7月27日向原告申请办理金穗贷记卡，并签字同意遵守2012信用卡章程及2014领用合约的各项约定，嗣后被告李世军为借款人、万兆公司为保证人与原告签订借款合同，约定原告以分期资金的方式贷款9.1万元给被告李世军购买车辆识别代号为LBEADAFCXGX0XXXXX的北京现代轿车一辆，按分期资金的9.6%向被告李世军计收分期手续费8736元，被告李世军分36期按月支付原告分期资金2528元及分期手续费242.67元。每期记账日为每月10日，每期还款日为次月4日；如被告李世军未按期足额偿还分期资金、分期手续费等，原告有权提前收回分期资金并按2012信用卡章程及2014领用合约的约定收取利息、复利、滞纳金等费用，利息及逾期月利息的复利均按日利率万分之五按日计收，滞纳金按最低还款额未偿还部分的百分之五计收，最低还款额按当期积欠的分期资金本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金计算，且被告李世军还应承担原告为实现债权而付出的律师费等费用；被告李世军以其所购车辆为借款合同项下所有债务以及因实现该债务而产生的律师费等费用提供抵押。2016年8月25日，原告向被告李世军的金穗贷记卡账户发放分期资金9.1万元，8月30日，被告李世军所购LBEADAFCXGX0XXXXX北京现代轿车在公安车辆管理部门登记号牌为渝DVXX**，9月21日，该车抵押权登记至原告名下。2017年4月26日，被告万兆公司向原告巴南农行出具担保承诺函并附担保客户清单，承诺自2015年7月1日起为原告的包括被告李世军在内的汽车分期客户提供连带责任保证担保，保证范围以借款合同为准。被告李世军自2017年5月起陆续多次逾期违约，截至2018年1月3日，被告李世军积欠原告逾期分期本金15167.48元、逾期利息（含复利）589.56元，另积欠截至2018年1月10日的分期手续费1611.83元，计17126.20元。1月23日，原告与佳程律所签订委托代理协议，委托该所代理本案诉讼，1月29日，原告向本院诉请二被告如上请求，2月28日，原告向佳程律所支付律师代理费1500元。经查，截至2018年5月11日，被告李世军共欠原告分期资金贷款本金65232.19元，逾期利息（含复利）3469.79元。本院认为，被告李世军未履行与原告巴南农行之间的借款合同约定的按期偿还借款义务，按照《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条“当事人不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，以及双方借款合同的约定，应当承担分期资金贷款本金余额于本院公告送达本案诉状副本之次日即2018年5月5日全部提前到期的违约责任，并承担分期资金贷款本金余额自当日起按日利率万分之五计算的利息以及逾期月利息按日利率万分之五计算的复利，因原告与被告约定的记账日为每月10日，为便于债务结算，同时也有利于被告，本院确认2018年5月11日为被告承担提前偿还贷款本金余额及其罚息和复利义务的起始日。双方此前的利息和分期手续费义务，仍应依照合同法第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，按原有的分期方式计算执行。因原告仅主张2018年1月17日前的分期手续费，故本院对截至当期记账日即2018年1月10日所欠的分期手续费1611.83元予以支持。原被告在借款合同中有被告承担实现债权的律师费的违约责任的约定，原告请求被告支付1500元律师费的主张，本院予以支持。原告未提交实现债权的其他费用的证据，对原告主张的实现债权的其他费用不予确认。根据《中华人民共和国担保法》（以下简称担保法）第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产（抵押人所有的车辆）的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定”的规定，原告依据借款合同要求对被告李世军所有的渝DV5X**北京现代轿车以拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉请，本院亦应支持。根据担保法第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”原告巴南农行依据借款合同以及被告万兆公司向其出具的担保承诺函要求被告万兆公司对被告李世军借款合同项下的全部债务承担连带清偿责任的主张，本院也予以支持。被告李世军经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼的行为，不妨碍本院按照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定裁决本案。为此，依据《中华人民共和国合同法》第三条、第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条第一款、第三十四条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李世军支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行截至2018年5月10日前的分期资金利息（含复利）3469.79元，截止2018年1月10日的分期手续费1611.83元；二、被告李世军偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行分期资金借款本金余额65232.19元，并支付2018年5月11日至本判决确定的履行期内起按日利率万分之五计算的利息，以及2018年5月10日及其以后每月10日结欠的逾期利息自当月11日至本判决确定履行期内按日利率万分之五计算的复利，利随本清；三、被告李世军支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师代理费1500元；四、被告重庆万兆汽车销售服务有限公司对被告李世军上述债务承担连带清偿责任；五、上述第一、二、三款，限被告李世军、重庆万兆汽车销售服务有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内履行，其中第二款分期资金借款本金余额和第三款律师费逾期的，按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。六、原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行在上述债务范围内对被告李世军所有的车牌号为渝DV5X**的北京现代轿车以拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行其他诉讼请求。本案受理费1547.88元，由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行承担47.88元，由被告李世军、重庆万兆汽车销售服务有限公司承担1500元。此款已由原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自愿垫付，限被告李世军、重庆万兆汽车销售服务有限公司于本判决生效之日起十五日内迳付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行1500元，本院预收的受理费不作清退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  江 渝人民陪审员  吴洪兰人民陪审员  穆礼芬二〇一八年七月二日法官助理李清鹏书记员肖鸿丹