四川省井研县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1124民初927号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行，住所地四川省乐山市井研县研城镇胜利街88号，统一社会信用代码915111246735464623。负责人：傅飞，行长。委托诉讼代理人：张一江，四川得助律师事务所律师。委托诉讼代理人，李学敏，四川得助律师事务所律师。被告：王友树，男，1969年11月29日出生，汉族，住四川省井研县。被告：赵凤勤，女，1969年11月24日出生，汉族，住四川省井研县。被告：陶东升，男，1963年11月25日出生，汉族，住四川省井研县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行（以下简称“邮储银行井研支行”）与被告王友树、赵凤勤、陶东升金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行井研支行的委托诉讼代理人李学敏，被告王友树、赵凤勤、陶东升到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行井研支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王友树、赵凤勤向原告归还截止2018年5月30日的贷款本金179987.92元，罚息1234.92元，本息合计181222.84元，并按约定从2018年5月31日起以尚欠本金179987.92元为基数，按年利13%计算向原告支付罚息至还清全部借款本息之日止；2、判令被告王友树、赵凤勤支付原告律师费1500元；3、判令被告王友树、赵凤勤向原告支付违约金18100元；4、判令被告陶东升对被告王友树、赵凤勤的上述债务承担连带保证责任；5、由被告承担本案的保全费、诉讼费用。诉讼过程中，邮储银行井研支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告王友树、赵凤勤向原告归还截止2018年6月26日的贷款本金169987.92元，罚息2989.80元，本息合计172977.72元，并按约定从2018年6月26日起以尚欠本金169987.92元为基数，按年利率13%计算向原告支付罚息至还清全部借款本息之日止。事实和理由：2017年5月11日，原告与被告王友树、赵凤勤签订了《小额贷款额度借款合同》第二部分第二条约定被告王友树、赵凤勤可以向原告申请不超过18万元的借款；第十二条约定被告王友树、赵凤勤不按期归还借款本金的，原告有权自逾期之日起按罚息利率计罚息；不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率的基数上加收30%确定；合同第五十四条约定被告违反合同约定的原告有权要求其支付合同金额10%的违约金；合同第五十六条约定原告为实现债权产生的保全费、律师费由被告承担。2017年5月11日被告陶东升与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，被告陶东升自愿为被告王友树、赵凤勤项下贷款本息（含罚息）和复利、违约金及实现债权的费用（包括保全费、律师费）承担连带保证责任。2017年5月11日原告向被告王友树、赵凤勤发放了贷款18万元，期限12个月（自2017年5月11日至2018年5月11日），年利率10%，逾期利率13%，阶段性等额本息还款法。被告王友树、赵凤勤系夫妻关系，共同向原告贷款且均在借款合同上签字，且借款发生在夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务；被告王友树、赵凤勤偿还了部分借款就不再履约，且贷款现已到期；截至到2018年5月30日被告尚欠贷款本金17998.92元，罚息1234.92元，本息合计181222.84元。综上，为了维护原告的合法权益和保护国家金融债权的安全，根据相关法律法规的规定，现依法特诉至贵院，望人民法院判如所请。被告王友树、赵凤勤辩称，对王友树、赵凤勤与原告签订合同并借款180000元的事实无异议，在借款期限内王友树、赵凤勤按约定按时支付了利息和归还了部份借款本金，借款到期后，王友树、赵凤勤与原告正在协商转贷事项，并且王友树、赵凤勤于2018年6月26日还归还了原告10000元本金，王友树、赵凤勤不存在违约事实，原告主张的罚息不成立，王友树、赵凤勤不应承担律师费、诉讼费和违约金。被告陶东升辩称，王友树、赵凤勤向原告贷款是事实，陶东升帮王友树、赵凤勤担保也是事实，陶东升多次帮王友树贷款提供保证，王友树都及时归还了贷款，这次贷款目前没有归还是有原因的；王友树、赵凤勤与原告正在协商转贷事项，王友树、赵凤勤不存在违约事实，原告主张的罚息不成立，王友树、赵凤勤不应承担律师费、诉讼费和违约金。本院经审理认定事实如下：王友树与赵凤勤系夫妻关系，2017年4月27日，王友树向邮储银行井研支行提交《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》，申请授信额度为18万元、期限为12个月的贷款，贷款用途为购买饲料，保证方式为陶东升提供自然人保证，赵凤勤在借款人配偶处签名。2017年5月11日，邮储银行井研支行与王友树、赵凤勤签订了《小额贷款额度借款合同》（合同编号为5199937Q217055865715）约定：贷款以实际放款日为起息日，借款期限自起息日起算，贷款到期日根据借款期限长度相应推算；贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%；贷款人违约，支付合同金额10%的违约金；未如期归还本息，贷款人应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费、公证费等）；本次授信额度金额为18万元，额度存续期最长为36个月，担保措施为自然人保证。2017年5月11日，陶东升与邮储银行井研支行签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号为5199937Q617056216206），约定陶东升为王友树、赵凤勤与邮储银行井研支行于2018年5月11日签订的合同编号为5199937Q217055865715的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金18万元及其利息之和向原告提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务即本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、邮储银行井研支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%。2017年5月11日，邮储银行井研支行向王友树的账户62×××93内发放贷款18万元，邮储银行井研支行在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》中载明贷款起期2017年5月11日，贷款止期2018年5月11日，分期贷款指定还款日为11日，还款方式为按周期结息到期还本，正常利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率加5.65%为年利率10%，逾期利率为年利率13%；同时，王友树、赵凤勤向邮储银行井研支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明借款人王友树、赵凤勤，放款账号户名王友树，放款账号为62×××93，借款金额18万元，借款期限12月（从2017年5月11日至2018年5月11日），借款用途为购买饲料，还款方式为按周期结息到期还本。王友树、赵凤勤借款后，王友树于2017年6月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2017年7月11日支付邮储银行井研支行利息1500元，于2017年8月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2017年9月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2017年10月11日支付邮储银行井研支行利息1500元，于2017年11月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2017年12月11日支付邮储银行井研支行利息1500元，于2018年1月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2018年2月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2018年3月11日支付邮储银行井研支行利息1400元，于2018年4月11日支付邮储银行井研支行利息1550元，于2018年5月11日支付邮储银行井研支行利息1500元、归还借款本金额12.08元，于2018年6月26日归还邮储银行井研支行本金10000元；截至2018年6月26日，王友树共归还邮储银行井研支行借款本金10012.08元，支付利息18250元。另查明，2018年5月30日，邮储银行井研支行与四川得助律师事务所签订《委托代理合同》，约定邮储银行井研支行就本案诉讼应向四川得助律师事务所支付律师代理费1500元，2018年7月2日四川得助律师事务所向邮储银行井研支行出具金额为1500元的增值税专用发票（票号为00844999），发票备注注明“王友树案”。以上事实，有原告邮储银行井研支行提交的《结婚证》、《中国邮政储蓄银行家庭农场（专业大户）贷款额度业务申请审批表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》、《委托代理合同》、增值税专用发票，当事人陈述等证据材料在卷佐证。本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款“依法成立的合同，自成立时生效。”之规定，邮储银行井研支行与王友树、赵凤勤、陶东升签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》等均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行各自义务。根据查明的事实，本院对邮储银行井研支行主张的诉讼请求评判如下：一、关于借款本金、罚息、律师费、违约金问题。《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”，本案邮储银行井研支行提供的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》等证据材料，可以证实本案借款本金为18万元，借款期限为2017年5月11日起至2018年5月12日止，邮储银行井研支行于2017年5月11日向王友树、赵凤勤支付了借款18万元，全面履行了自己的义务；王友树、赵凤勤收到邮储银行井研支行借款本金后，于2018年5月11日归还借款本金12.08元、2018年6月26日归还借款本金10000元，尚余借款本金169987.92元至今未予返还，已构成违约，根据前述法律规定，对邮储银行井研支行要求王友树、赵凤勤归还借款本金169987.92元的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案邮储银行井研支行、王友树、赵凤勤在《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中约定贷款年利率10%、罚息年利率13%（在约定贷款利率基础上加收30%），2018年5月11日借款到期后王友树、赵凤勤未按期全部归还邮储银行井研支行借款本金，根据前述法律规定，被告应从2018年5月12日起按年利率13%标准支付罚息：2018年5月12日至2018年6月26日期间的罚息为（180000元-12.08元）×13%×46天÷365天＝2948.84元，因2018年6月26日王友树、赵凤勤又归还借款本金10000元，故2018年6月26日之后的罚息按借款本金169987.92元（即180000元-12.08元-10000元）、年利率13%标准计算至还清全部本息之日止。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”本案邮储银行井研支行、王友树、赵凤勤在《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》中约定贷款人未如期归还借款应承担因此而产生的实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、执行费、公证费等），保证人承担连带保证责任，不违反法律、行政法规的强制性规定，该约定合法有效；邮储银行井研支行提供的《委托代理合同》、增值税专用发票等证据材料，可以证实邮储银行井研支行为追索贷款本息实际产生律师代理费1500元的事实，根据前述法律规定，对邮储银行井研支行要求王友树、赵凤勤支付律师代理费的诉讼请求，本院依法予以支持。本案邮储银行井研支行主张按贷款金额10%收取违约金18100元，本院认为罚息、违约金具有补偿、惩罚性质，邮储银行作为金融机构其盈利主要依靠利息，本案执行的贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率加5.65%，在计算逾期罚息时又在贷款利率基础上上浮30%，至本案起诉之日王友树、赵凤勤逾期还款的时间不长，对邮储银行井研支行造成的利息损失不太大，邮储银行井研支行主张的罚息已经高于其利息损失，再支持邮储银行井研支行违约金18100元有违公平补偿原则，故对邮储银行井研支行主张按贷款金额10%收取违约金18100元的诉讼请求，本院不予支持。二、关于担保责任如何承担的问题。《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案陶东升与邮储银行井研支行签订了《小额贷款最高额保证合同》，陶东升为王友树、赵凤勤的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金18万元及其利息之和提供最高额保证担保，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务即本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、邮储银行井研支行为实现债权与担保权利发生的费用的100%，保证方式为连带责任保证，根据前述法律规定，陶东升应对王友树、赵凤勤的债务承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告王友树、赵凤勤在本判决生效后三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行借款本金169987.92元及相应的罚息（2018年5月12日至2018年6月26日期间的罚息为2948.84元，2018年6月26日之后的罚息按借款本金169987.92元、年利率13%标准计算至还清全部本息之日止）；二、被告王友树、赵凤勤在本判决生效后三十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行支付律师代理费1500元；三、被告陶东升对本判决第一项、第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司井研县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1962元，由被告王友树、赵凤勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。审判员  万永康二〇一八年七月二十七日书记员  刘 佳