黑龙江省虎林市人民法院刑 事 判 决 书（2018）黑0381刑初49号公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。被告人所祥庆，男，1975年11月5日出生，汉族，大专文化，黑龙江北大荒农业股份有限公司八五四分公司第18作业站站长，住黑龙江省虎林市，2017年3月28日因涉嫌骗取贷款被虎林市公安局决定取保候审，现在家候审。虎林市人民检察院以黑虎检刑诉（2018）30号起诉书指控被告人所祥庆犯骗取贷款罪，本院2018年4月16日立案，适用普通程序公开开庭审理了本案，虎林市人民检察院检察员刘杰出庭支持公诉,被告人所祥庆到庭参加诉讼，现已审理终结。虎林市人民检察院指控，2015年2月至4月间，被告人所祥庆为贷款农户程某1、崔某、所永梅、王某1、计某、李某1六人出具虚假土地证明，让农户为其顶名从中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（简称虎林支行）贷款1150000元。信贷员进行贷后审查中，发现贷款农户贷款的资金并非贷款农户本人使用，截止案发，被告人所祥庆归还虎林支行人民币547554.56元，其骗取银行贷款的行为给虎林支行造成经济损失共计人民币602445.44元。开庭审理中，公诉人向法庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人所祥庆的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。对公诉机关的指控，被告人所祥庆表示无异议。经审理查明，2015年2月至4月间，被告人所祥庆为贷款农户程某1、崔某、所永梅、王某1、计某、李某1六人出具虚假土地证明，让农户为其顶名从中国邮政储蓄银行股份有限公司虎林市支行（简称虎林支行）贷款1150000元。信贷员进行贷后审查中，发现贷款农户贷款的资金并非贷款农户本人使用，截止案发，被告人所祥庆归还虎林支行人民币547554.56元，其骗取银行贷款的行为给虎林支行造成经济损失共计人民币602445.44元。证明上述事实的证据有：1、户籍证明：证实所祥庆于1975年11月5日出生。2、虎林市邮政储蓄银行的报案材料证实：所祥庆涉嫌骗取贷款的犯罪事实存在，并于2015年5月25日报案。3、贷款合同证实：涉案证人程某1、崔某、所永梅、王某1、计某、李某1于2015年5月4日至2017年5月4日在虎林市邮政储蓄银行用土地抵押的方式办理小额贷款联保协议书贷款的事实。4、证人刘兵2016年5月26日12时58分至13时22分在虎林市公安局迎春边防派出所证言：主要证实与王某1系夫妻关系，2015年因为自己种地贷款，找所祥庆开的土地证明，后来贷款下来给所祥庆用了，到期后我找所祥庆要钱还贷款，他给我5万块钱，剩下的一直没还。证人刘兵2017年3月29日11时14分至11时55分在虎林市公安局迎春边防派出所证言：主要证实2015年2月份计某爱人大江找我说所祥庆种地要用钱找我帮忙顶名贷款，我当时说要是贷款下来我使用一部分，所同意。我就用我爱人王某1的名义在虎林邮政储蓄银行办理的贷款，我和计某、李某2是一组的，贷款下来李某2取走1.3万元，剩下的都给所祥庆使用了，贷款的土地证明是大江拿来的，所祥庆没给我们出具借据，剩余的贷款所祥庆一直说由他偿还。5、证人贺勇（虎林邮储银行信贷员）2016年5月25日10时至10时44分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实2015年4月份，程某2、崔某、所永梅三人到虎林邮政储蓄银行申请办理贷款，经审查核实于5月4日放款60万元，约定还款期限12个月，一次性偿还本息，到期后多次催缴，三人均说能还，后逾期三人都说借给所祥庆使用，所祥庆承认是自己所使用，但现在无法偿还。目前三人总共偿还了10多万，其中程某1还了3万多元、崔某还了8万元、所永梅还了3万多，还剩50万没有还。6、证人王磊（虎林邮储银行信贷员）2016年5月25日10时48分至11时26分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实内容与证人贺某证实内容基本一致，2015年2月份王某1（20万）、计某（20万）、李某2（15万）三人办理贷款，共计55万元，全部由所祥庆使用，到目前为止计某20万贷款已经偿还完，王某1和李某2每人偿还5万元，都是所祥庆偿还的。7、证人程远文2016年6月12日10时49分至11时25分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实2015年5月份所祥庆种地钱不够用了，让我办理贷款给他用，我和崔某、所永梅三户联保一起办的贷款。我贷款20万元都给所祥庆用了，2016年4月26日还了5万元，所祥庆还的。其他二人是否还贷款我不清楚。8、证人所永梅2016年12月23日10时31分至10时58分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实2015年3月份，所祥庆说种地需要钱，让我帮他在邮储银行顶名贷款当时我就同意了，当时是程某2还有一个人，我们三户联保农业贷款，当天贷款（名下20万）下来就把银行卡交给所祥庆了，办理贷款的土地证明是所祥庆提供的，偿还了5万元，剩下还没有偿还。9、证人崔旭琴2016年5月26日13时42分至14时4分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实2015年4月份所祥庆让我帮他顶名贷款，后来和程某2、所永梅三户联保在邮储银行办理的贷款，贷款20万全给所祥庆使用了，办理贷款的土地证明是所祥庆提供的，贷款还没有偿还，因为所祥庆没给我钱，所以没钱偿还。10、证人李玉海2016年6月28日10时43分至11时05分在虎林市公安局经侦大队证言：主要证实2015年2月份我种地用钱在邮储银行办理贷款，刘某跟我说所祥庆需要用钱让我把钱借给他，我当时在提款机上取出1.8万元，剩余的13.2万都给所祥庆了，所祥庆说就用一个月，到现在也没有还给我，我贷款的土地证明是所祥庆出具的。银行催缴后，我自己用的还没有偿还，所祥庆使用的13.2万偿还了4.5万元，我现在还没有能力偿还贷款。证人李某22017年7月7日14时49分至15时52分在牡丹江农垦公安局八五四分局派出所证言：主要证实之前说的不属实，因为所祥庆是连队队长，我以为他能把贷款按时还上，所以才那么说的，现在事情严重了，不想再隐瞒了，实话实说。2015年我邻居王哥找我说854农场21队队长种地需要钱，让帮顶名贷款，我说行，贷款发放下来以后我种地需要1.2万元，我就取出来，剩下的全给所祥庆使用了，我们三人联保成员王某1的爱人刘某把我贷款卡拿走的给所祥庆。所祥庆偿还了我名下贷款5.3万元，现在还剩8.5万元没有偿还，自己使用的1.2万元没能力偿还。11、证人王雷（八五四农场21队会计）2017年7月7日9时32分至9时50分在虎林市公安局迎春派出所证言：主要证实崔某在八五四农场21队有200亩旱田，所永梅、程某22015年没有在21队种地，2015三人是否在邮储银行办理过贷款不知道，三份土地证明会计签字不是本人办理，不是本人签字。12、证人王国伟（八五四农场21队副队长）2017年7月7日10时1分至10时20分在虎林市公安局迎春派出所证言：主要证实计某、王某1、李某22015年没有在21队种地，三份土地证明上副队长签名不是本人签字。13、证人于大江2017年7月7日10时5分至11时42分在虎林市公安局迎春派出所证言：主要证实与计某是夫妻关系，2015年以三户联保形式在虎林邮储银行办理过贷款，以计某名义贷了20万元。2015年我想种地没钱就找我哥王浩杰帮忙贷款，贷款下来以后我取走4万，剩余16万元贷款卡给王浩杰了，办理贷款的土地证明是王浩杰提供的，是虚假的，我以为到期我能还上，现在没有能力偿还贷款。14、被告人所祥庆2016年5月30日10时48分至11时45分在虎林市公安局办案区供述：主要证实2015年所祥庆找程某2、崔某、所永梅、王某1、计某、李某2顶名在邮政储蓄银行贷款115万元，这六人土地证明是所祥庆出具的，其中程某2、王某1、计某、李某2四人不在我所在作业站耕种土地，为贷款出具的虚假土地证明。王某1、计某、李某2贷款的钱他们3人使用了10万元，我总共使用了105万，用于自己种地。已经偿还了35万元，剩余的钱还没有偿还。2016年12月23日11时10分至11时35分在虎林市公安局迎春边防派出所供述述：主要证实所祥庆承包土地找人帮忙签订的土地承包合同，2015年种地总投资130多万元，交完任务粮卖了大约70多万元，交了20多万元地租，剩余钱偿还邮储银行的贷款，现在已经偿还了55万，正积极筹钱偿还贷款。2017年3月27日11时47分至12时53分在虎林市公安局办案区供述：2015年所祥庆找程某2、崔某、所永梅、王某1、计某、李某2顶名贷款，他们贷款使用的土地证明是所祥庆出具的，其中程某1、王某1、计某、李某2四人是其出具的虚假土地证明，一共贷了115万元，用于自己种地实际使用97万元，现已连本带利偿还银行78万元，还有20多万没有偿还，正在积极筹款偿还贷款。2017年6月23日8时12分至8时47分在虎林市公安局办案区供述：主要证实所祥庆之前供述有不属实的地方，计某、李某2、王某1这组贷款不是他办理的，手续也不是他提供的，但是这三人贷款大部分是他使用，其中计某贷款使用了10万元，李某2贷款使用了9万元，王某1贷款使用了18万元，这三人贷款一共使用37万元，因为我使用了他们的贷款钱，所以之前供述这些人都是帮我顶名贷款，我以为我能把钱还上，但是到现在我还没有还清，不是我能承受的了，现在我就实话实说了。本院认为，被告人所祥庆以欺骗的手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人所祥庆认罪态度较好，可酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：被告人所祥庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币50000元。（罚金在本判决书生效后三日内缴纳）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  褚廷友人民陪审员  高秀艳人民陪审员  程红芳二〇一八年七月十三日书 记 员  李瑞祺《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。