重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）渝0112民初19254号 原告：尹伟，男，1987年3月5日出生，汉族，住重庆市渝**。 委托诉讼代理人：罗永林，重庆德普律师事务所律师。 委托诉讼代理人：渝泽江，重庆德普律师事务所律师。 被告：徐曌，男，1983年7月8日出生，汉族，住重庆市渝**。 被告：田琴，女，1985年11月4日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告尹伟与被告徐曌、田琴民间借贷纠纷一案，本院于2017年9月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告尹伟及其委托诉讼代理人罗永林到庭参加诉讼，被告徐曌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告田琴经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告尹伟向本院提出诉讼请求：1．判令被告徐曌、田琴向原告偿还到期借款本金25.48万元；2．判令被告徐曌、田琴向原告支付2017年2月19日前所欠利息1万元以及自2017年2月19日起至本息付清之日止的利息（按照本金25.48万元，月利率3.5‰计算）。诉讼过程中，原告尹伟变更诉讼请求为：1．确认原告尹伟与被告徐曌、田琴之间的借款合同无效；2．判令被告徐曌、田琴向原告共同返还借款本金25.48万元。 事实和理由：原告和被告徐曌曾系同事关系，被告徐曌和被告田琴是夫妻关系。2015年1月，被告徐曌、田琴因家庭生活、装修房屋需要向原告借款，原告将其名下6张信用卡（重庆银行、招商银行、民生银行、建设银行、平安银行、中信银行）交给被告徐曌使用，当时原告和被告徐曌约定，上述6张卡由被告徐曌使用并由其负责清偿，被告徐曌每个月给原告2450元的利息。被告徐曌领受上述6张信用卡后，通过刷卡消费、取现等方式使用上述信用卡，截至2017年2月19日，被告徐曌使用上述6张信用卡共计消费、取现21.5万元，该21.5万元透支款原告已代为还清。2015年1月到2016年6月期间，两被告按照每月2450元的标准向原告支付了17次利息，之后利息一直未支付。2017年2月19日，被告徐曌向原告出具借条一份，确认通过使用原告信用卡的方式向原告借款共计21.5万元，截止2017年2月19日，已欠原告利息1万元，同时被告徐曌在借条中承诺按照月利率3.5‰计算从2017年2月19日起至本息付清之日止的利息，且被告应将借款本息在2017年8月底之前全部偿还给原告。此外，在2016年5月和2016年11月，原告分别将案外人陈娅、湛春林的信用卡拿给被告徐曌使用，被告分别使用了5万元、8000元。2016年11月左右，原告将自己的一张浦发银行信用卡交给被告徐曌使用，被告使用了2000元。上述三张信用卡被告使用之后均已归还。2017年2月，原告又向被告徐曌出借2000元，其中1630元是帮被告徐曌代偿案外人陈娅、湛春林的信用卡欠款，剩余370元通过微信转账向被告徐曌支付。被告徐曌从2016年6月开始直接偿还了上述三张信用卡的欠款共计20200元，其余39800元透支金额均由原告代为偿还。对该39800元，虽然被告徐曌没有出具借条，但是该款项已经由原告代被告偿还。综上，被告徐曌共计欠原告借款本金24.48万元，利息1万元。原告认为，案涉借贷关系违反法律强制性规定而无效，原告有权要求借款人徐曌返还；案涉债务发生在两被告婚姻关系存续期间，用于装修，属于两被告夫妻共同生活支出，且被告田琴在2015年1月至4月间连续四次直接向原告支付利息，应当视为田琴对徐曌借款事实的追认，因此案涉债务应当认定为两被告的夫妻共同债务，由两被告共同返还。 被告徐曌、田琴未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2015年1月，原告尹伟将其名下6张信用卡（发卡银行分别为：重庆银行、招商银行、民生银行、建设银行、平安银行、中信银行）交给被告徐曌使用，双方约定，上述6张信用卡由被告徐曌使用并由其负责清偿，被告徐曌每个月给原告2450元利息。被告徐曌领受上述6张信用卡后，通过刷卡消费、取现等方式使用上述信用卡，并在2015年1月至2016年6月间，除2016年5月未付款外，其余17个月每月向原告转账支付一次2450元，共计41650元。其中，2015年1月至4月款项系被告田琴通过平安银行转账支付。 2017年2月19日，被告徐曌向原告出具《借条》一份，载明：“兹有徐曌于2015年1月借用尹伟名下6张信用卡（重庆银行、招商银行、民生银行、建设银行、平安银行、中信银行）用于装修，截止2017年2月底，本金21.5万元，利息1万元，共计22.5万元。经双方协商一致，徐曌于2017年2月底将上述6张银行信用卡归还给尹伟。上述借款总金额（本金+利息）徐曌以现金转账方式于2017年8月底前还给尹伟，借款利息为每月3.5‰”。庭审中，原告尹伟陈述，出具前述《借条》后，被告徐曌除将原告名下平安银行信用卡未归还外，其余5张信用卡均已归还；前述《借条》载明的利息1万元，系双方针对2016年7月至2017年2月19日之间欠付利息的结算金额；前述《借条》载明的本金21.5万元，原告已向发卡银行作了偿还。 另查明，被告徐曌、田琴于2011年5月6日登记结婚。 以上事实，有《借条》、重庆银行转账流水、重庆市江北区档案馆婚姻登记档案资料、当事人陈述等证据在案佐证，应予认定。 本院认为，本案是因民间借贷纠纷引起的诉讼。原告尹伟请求返还的金额为25.48万元，涉及两部分借款金额，一部分是经《借条》结算载明的借款金额21.5万元，另一部分是未经《借条》结算载明的借款金额39800元。本院分别评判如下： 对于已经《借条》结算的借款金额21.5万元。原告尹伟向本院举示的《借条》有徐曌本人的签字和捺印，应当认定为双方对2015年1月以来《借条》所涉6张信用卡资金账目的结算数额。该《借条》载明内容虽是双方当事人的真实意思表示，但所涉资金来源于原告名下信用卡刷取，而信用卡持卡人在一定期限内享有的循环信贷权利具有明显的身份属性，该权利是发卡行基于持卡人的资信状况而授予持卡人的。原告尹伟将发卡行核发给其个人的信用卡出借给被告徐曌使用，以此向被告徐曌收取每月2450元的固定“利息”，其行为属套取金融机构信贷资金再高利转贷他人情形。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的……。”因此，原告尹伟和被告徐曌之间因订立涉案《借条》建立的民间借贷合同依法应当认定为无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，原告尹伟与被告徐曌滥用信用卡权利套取金融机构信贷资金，双方均存在过错，《借条》所涉未还借款本金21.5万元，以及原告自2015年1月以来从被告徐曌处所得的17个月固利息41650元均应予以返还。抵充后，被告徐曌还应返还原告尹伟借款本金173350元。 对于未经《借条》结算的借款金额39800元。原告尹伟主张该39800元系其帮被告代偿被告借用案外人陈娅、湛春林以及自己信用卡产生的透支款，但未能提供证明予以证明，故本院不予支持，原告可在补强相关证据后另案主张权利。 对于被告田琴的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，《借条》系被告徐曌一人出具，所涉借款虽由《借条》载明为装修，但不足以证明为用于夫妻共同生活或共同生产经营，所涉债务应认定为前述司法解释规定的夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。从原告的举证情况来看，原告仅向本院提供了重庆银行交易流水一份，显示被告田琴在2015年1月至4月期间向原告支付过4个月的固定“利息”4250元，原告据此主张《借条》所涉债务为被告徐曌与田琴的夫妻共同债务。本院认为，被告田琴向原告支付4次固定“利息”4250元的行为发生在案涉《借条》形成之前，原告提供的相关银行交易流水不足以证明田琴对近两年后形成的《借条》进行过追认。因此，原告提供的现有证据不足以证明本案《借条》所涉债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，相应不利后果依法应由原告承担。 被告徐曌、田琴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，依法应当承担相应的不利后果。 依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一项、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、确认原告尹伟与被告徐曌在2017年2月19日签订的《借条》无效； 二、被告徐曌于本判决生效后十日内返还原告尹伟173350元； 三、驳回原告尹伟的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5120元，由被告徐曌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  张雪竹 人民陪审员  罗继碧 人民陪审员  徐玉凤 二〇一八年七月三日 书 记 员  马中念