文书内容云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2017）云0102民初12670号原告：平安银行股份有限公司昆明分行，统一社会信用代码：91530100753579897K。住所：昆明市五华区青年路**华尔顿大厦裙楼**。负责人：徐鑫，行长。委托诉讼代理人：毕云、武玉，云南乾鹏律师事务所律师，一般诉讼代理。被告：江健，男，汉族，1978年6月11日出生，身份证住址为云南省昆明市西山区，现住云南省昆明市官渡区，委托诉讼代理人：张薇，女，汉族，1979年1月20日出生，身份证住址为云南省昆明市西山区，现住云南省昆明市官渡区，与被告江健系夫妻关系，特别授权代理。原告平安银行股份有限公司昆明分行与被告江健金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司昆明分行的委托诉讼代理人毕云、武玉到庭参加诉讼，被告江健经本院公告传唤未到庭，本院依法对其缺席审判。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款利息及罚息28190.17元并向原告支付至实际清偿之日止的复利（复利按固定年利率加收50%计算）。截止起诉之日总计40227.40元；2、判令被告承担本案全部诉讼费、公告费。事实与理由：2014年6月5日，原、被告双方签订了《个人信用额度贷款合同》，约定原告向被告提供金额最高不超过100万元贷款，最长不超过10年。并且被告就该合同提出了“贷贷平安商务卡业务申请书”，申请办理贷贷平安商务卡业。其后原告根据上述贷款合同发放了贷款，但被告不按合同约定偿还贷款本息。原告为维护原告合法权益，特诉至法院。被告江健未到庭，亦未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，案件审理过程中，被告江健对原告提交的证据予以质证。原告提交的《个人信用额度贷款合同》及贷贷平安商务卡业务申请书，被告江健对其真实性予以认可，故本院对此两份证据予以确认；原告提交的贷款本息统计表及贷款对账单，被告对此不予认可，但此证据形式、来源合法，证据内容清楚、明确，且被告未提交相反证据予以反驳，故本院确认证据应当作为认定案件事实的根据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院依法认定事实如下：2014年6月5日，平安银行股份有限公司昆明分行（乙方）与被告江健（甲方）签订了《个人信用额度贷款合同》，约定甲方自愿向乙方申请个人信用额度及额度项下单笔贷款，贷款额度金额最高不超过100万元，具体额度金额以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款期限采用上限管理且最长不超过10年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；贷款利率采用固定利率且最高不超过日利率0.06%，并按借款实际天数计息；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方承担乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。另外，该《个人信用额度贷款合同》执行固定年利率15.12%，还款方式为按月付息到期还本。上述合同签订后，被告江健在额度范围内向原告申请了多笔贷款，其中十六笔未还清，分别为：1、借据号SW20150915013267、借据号SW20150915013305、借据号SW20150915013384、借据号SW20150915013459、借据号SW20150915013493、借据号SW20150915013531、借据号SW20150915013554、借据号SW20150915013574、借据号SW20150915013620，以上九笔贷款本金合计41万元，贷款期限自2015年9月15日至2015年12月15日，期内利息合计15670.2元（41万×15.12%÷360天×91天），被告剩余利息合计9471元未偿还。后被告于2016年6月1日将上述款项的借款本金全部还清。2、借据号SW20150916010163、借据号SW20150916010271、借据号SW20150916010622、借据号SW20150916011739、借据号SW20150916011904、借据号SW20150916012040、借据号SW20150916008559，以上七笔贷款本金合计54万元，贷款期限自2015年9月16日至2015年12月16日，期内利息合计20638.8元（54万×15.12%÷360天×91天），被告剩余利息合计10081.87元未偿还。后被告于2016年6月1日将上述款项的借款本金全部还清，并偿还了部分复利。本院认为，原告与被告签订的《个人信用额度贷款合同》是在双方协商一致的情况下签订的，系双方真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，故对双方当事人均具有约束力，原告、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。现原告已经依约向被告发放了借款，被告未按照合同约定履行还款义务，已构成违约，双方在借款合同中对被告未能按约定偿还贷款应该承担的违约责任有明确的约定，故原告要求被告支付借款利息、罚息及复利的诉讼请求，本院予以支持。因原被告之间约定的贷款利率为15.12%，复利及罚息的利率上浮50%后的计算标准不违反法律对借款利率的限制性规定，故本院按年利率22.68%计算复利及罚息。关于利息、罚息及复利的具体金额：1、借据号SW20150915013267、借据号SW20150915013305、借据号SW20150915013384、借据号SW20150915013459、借据号SW20150915013493、借据号SW20150915013531、借据号SW20150915013554、借据号SW20150915013574、借据号SW20150915013620：因该九笔借款于2015年12月15日到期，被告于2016年6月1日将41万本金还清，故本金罚息应当以41万元为基数，按照年利率22.68%为标准自2015年12月16日计算至2016年6月1日。原告仅要求被告对此笔借款承担利息及罚息合计13345.5元的诉讼请求未超过法律之规定，本院予以支持。复利应当以当期未还利息为基数，按照年利率22.68%为标准自逾期之日起计算至实际还清款项之日止。经核算，截至2018年4月10日，以上九笔借款被告尚欠复利合计5134.51元（计算明细详见附件一）。2、借据号SW20150916010163、借据号SW20150916010271、借据号SW20150916010622、借据号SW20150916011739、借据号SW20150916011904、借据号SW20150916012040、借据号SW20150915008559：因该七笔借款于2015年12月16日到期，被告于2016年6月1日将54万本金还清，故本金罚息应当以54万元为基数，按照年利率22.68%为标准自2015年12月17日计算至2016年6月1日。原告仅要求被告对此笔借款承担利息及罚息合计14844.67元的诉讼请求未超过法律之规定，本院予以支持。复利应当以当期未还利息为基数，按照年利率22.68%为标准自逾期之日起计算至实际还清款项之日止。经核算，截至2018年4月10日，以上七笔借款被告尚欠复利合计5752.67元（计算明细详见附件二）。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江健于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20150915013267、SW20150915013305、SW20150915013384、SW20150915013459、SW20150915013493、SW20150915013531、SW20150915013554、SW20150915013574、SW20150915013620的借款利息及罚息合计13345.5元，并支付截止2018年4月10日的复利合计5134.51元，并继续以9471元为基数按照年利率22.68%支付自2018年4月11日至实际还清款项之日止的复利；二、被告江健于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司昆明分行偿还借据号为SW20150916010163、SW20150916010271、SW20150916010622、SW20150916011739、SW20150916011904、SW20150916012040、SW20150915008559的借款利息及罚息合计14844.67元，并支付截止2018年4月10日的复利合计5752.67元，并继续以10081.87元为基数按照年利率22.68%支付自2018年4月11日至实际还清款项之日止的复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费805元，由被告江健负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 胡 颖人民陪审员 张 莉人民陪审员 陈建云二〇一八年七月十六日书 记 员 邹亚娇附件一：            案号              期次              金额              天数              复利                  SW20150915013554              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013459              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013384              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013574              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013493              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013620              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013267              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  SW20150915013305              第二期利息              130.2元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              130.2元×22.68%÷360天×871天=71.44元                  第三期利息              100.8元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              100.8元×22.68%÷360天×847天=53.79元                  SW20150915013531              第二期利息              651元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              651元×22.68%÷360天×871天=357.22元                  第三期利息              504元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              504元×22.68%÷360天×847天=268.94元                  合计：5134.51元      附件二：            案号              期次              金额              天数              复利                  SW20150916010622              第二期利息              1016.85元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              1016.85元×22.68%÷360天×871天=557.98元      557.98元-26.25元=531.73元                  第三期利息              806.4元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              806.4元×22.68%÷360天×847天=430.3元                  SW20150916010271              第二期利息              1041.6元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              1041.6元×22.68%÷360天×871天=571.56元                  第三期利息              806.4元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              806.4元×22.68%÷360天×847天=430.3元                  SW20150916011904              第二期利息              1301.98元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              1301.98元×22.68%÷360天×871天=714.44元                  第三期利息              1008元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              1008元×22.68%÷360天×847天=537.88元                  SW20150916010163              第二期利息              1041.6元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              1041.6元×22.68%÷360天×871天=571.56元                  第三期利息              806.4元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              806.4元×22.68%÷360天×847天=430.3元                  SW20150916012040              第二期利息              1034.64元              2015年11月22日-2018年4月10日   871天              1034.64元×22.68%÷360天×871天=567.74元                  第三期利息              806.4元              2015年12月16日-2018年4月10日   847天              806.4元×22.68%÷360天×847天=430.3元                  SW20150916011739              第三期利息              806.4元              2015年12月16日-2017年7月10日   208天              806.4元×22.68%÷360天×208天=105.67元      105.67元-70.04元=35.63元                  SW20150915008559              第二期利息              520.8元              2016年3月22日-2018年4月10日   750天              520.8元×22.68%÷360天×871天=285.78元                  第三期利息              403.2元              2016年4月18日-2018年4月10日   723天              403.2元×22.68%÷360天×847天=215.15元                  合计：5752.67元