安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0104民初4286号原告（反诉被告）：郭小钧，男，1980年8月22日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：鲍志纯，安徽天瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：方磊，安徽天瑞律师事务所律师。被告（反诉原告）：高邦安，男，1970年7月24日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。被告（反诉原告）：余以香，女，1971年11月15日出生，汉族，住安徽省六安市裕安区。以上两被告（反诉原告）共同委托诉讼代理人：董快快，安徽公众律师事务所律师。原告郭小钧与被告高邦安、余以香民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，被告高邦安、余以香提起反诉，本院依法对本、反诉合并适用简易程序，于2018年6月27日公开开庭进行了审理。原告（反诉被告）郭小钧的委托诉讼代理人鲍志纯，被告（反诉原告）高邦安及被告（反诉原告）高邦安、余以香共同委托诉讼代理人董快快到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告（反诉被告）郭小钧向本院提出诉讼请求：1.判令被告高邦安、余以香归还原告郭小钧借款本金16667元，利息、罚息、逾期违约金6067元（自2016年10月1日起按月利率2%暂计算至2018年3月31日，后期利息、罚息、逾期违约金支付至款清时止）；2.判令被告高邦安、余以香支付原告郭小钧为主张债权支出的律师费900元；3.本案的受理费等诉讼费用由被告高邦安、余以香承担。事实与理由：2015年10月19日，高邦安、余以香通过案外人天津嘉业信诚信用管理有限公司、天津嘉业投资管理有限公司向郭小钧借款100000元，并签订《借款协议》。双方约定，郭小钧出借款项高邦安、余以香分12期偿还，但是高邦安、余以香却没有按照约定按时履行还款付息的义务，其行为已经构成严重违约。郭小钧认为，《借款协议》是双方真实的意思表示，合法有效，应当受到法律保护，且郭小钧已按约全额给付了借款。高邦安、余以香逾期还款的行为严重侵害了郭小钧的合法权益，郭小钧有权依据协议约定宣布借款提前到期。故为维护自身合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告（反诉原告）高邦安、余以香辩称，1、认可借款事实的发生；2、郭小钧与高邦安、余以香虽约定借款金额为118787.32元，但实际支付至高邦安、余以香账户的借款金额为10万元，双方并未约定借款利息，因此，被告高邦安、余以香只对10万元借款本金承担还款责任，且高邦安、余以香已清偿完毕，故请求依法驳回郭小钧的诉请。被告（反诉原告）高邦安、余以香向本院提出反诉请求：1.判令反诉被告郭小钧返还反诉原告高邦安、余以香多支付的借款17269.97元；2.判令反诉被告郭小钧承担反诉诉讼费用。事实与理由：2015年10月19日，高邦安、余以香与郭小钧约定借款118787.32元用于资金周转，并未约定借款利息。后郭小钧通过上海富有支付服务有限公司仅向高邦安、余以香账户支付100000元，其余的18787.32元并未实际支付。高邦安、余以香从2015年11月30日即分期向郭小钧偿还借款，截至2016年8月30日，高邦安、余以香已经超额偿还借款总计108798.3元。后郭小钧继续从高邦安、余以香账户扣划资金，自2015年11月30日至2018年1月12日总计扣划117269.97元。高邦安、余以香认为郭小钧扣划的资金总额已经超过借款总额，根据最高院有关民间借贷的司法解释，郭小钧应返还高邦安、余以香超额支付的借款17269.97元，故反诉至法院，请求依法判决。原告（反诉被告）郭小钧辨称，1、高邦安、余以香尚欠郭小钧两期分期款没有支付；2、双方口头约定月利率2.48%，同时在还款提示函明确对每期应归还的本金及利息数额予以确认，高邦安、余以香之前归还款项108798.30元包含了相应的利息。综上，高邦安、余以香的反诉诉请无事实及法律依据，请求驳回其反诉诉请。经审理查明，2015年10月19日，高邦安、余以香（借款人）与郭小钧（出借人）签订《借款协议》（编号：HFSSZYE01150263）一份，约定：借款总金额为118787.32元，借款用途为购买原材料；在本协议签署后二十个工作日内，出借人将本协议附件一规定的借款金额，在扣除借款人按照其与天津嘉业投资管理有限公司签署的《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》应支付的服务费后的剩余款项支付到本协议附件一列明的借款人专用账户；付款方式为由出借人通过其授权的第三方支付机构或银行，在本协议生效时将本协议项下的借款直接划付至借款人专用账户，借款人和出借人均同意第三方支付机构或银行接受委托后进行的行为所产生的法律后果均由相应委托方承担；借款人须在每月还款日当日（不得迟于中午12:00）或之前将本协议约定的月还款本息款项存入借款人专用账户中。借款人同意出借人或出借人授权的主体于每月还款日当日从借款人专用账户中准确扣划还款额（包括本金、利息等费用），直至成功扣划为止，若委托扣划失败是由于借款人未能按时足额将每月还款额存入其借款人专用账户，将产生相应的逾期管理服务费；若借款人晚于本协议约定的还款日还款，出借人授权顾问进行逾期本息的征收管理，借款人应向顾问支付逾期管理服务费。逾期管理服务费的计算方法如下：如借款人未按本协议约定的还款时间足额还款，则自逾期之日始直至还款之日，每日按当月应还本息的千分之一收取逾期管理服务费，每月单独计算；借款人未及时足额偿还利息时，应偿还项目的先后顺序为：催收费用、逾期管理服务费、应还利息、应还本金。如借款人还款不足以偿还约定的本金和利息的，出借人同意各自按照其出借款项比例收取还款本金及利息；如果借款人擅自改变本协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到5天及以上），经顾问确认，本协议项下全部借款本息视同提前到期，借款人应当立即清偿本协议项下尚未偿付的所有本金、利息、逾期管理服务费和催收费用（如有）等；因借款人违约而产生的包括但不限于调查及诉讼费用包括律师代理费将由借款人承担等内容。同日，高邦安、余以香与天津嘉业投资管理有限公司签订一份《委托划扣授权书》，约定高邦安、余以香委托该公司代其从自己账户扣划需向郭小钧支付的借款本息、服务费。同日，借款人高邦安、余以香签署了天津嘉业投资管理有限公司向其出具的《还款温馨提示函》一份，其中载明：根据你方与郭小钧签订的《借款协议》（编号：HFSSZYE01150263），须特别注意如下事项：在每月还款日当日，你方还款款项将由我方或我方委托授权的合作机构按借款协议中约定的专用账号进行委托扣划，若委托扣划失败是由于你方未能足额或按时将每月还款额存入，会产生相应的罚息；你方首个还款日还款额为11478.33元，其余还款日还款额为10813.33元，还款共分12期，自2015年11月30日至2016年10月30日，每月为一期。你方在每月30日中午12点之前，将每月还款额足额存入借款协议里列示的专用账号或我方指定公司账号，逾期将产生不必要的罚息和其他费用。如果你方逾期超过10天，根据借款协议，出借人有权提前终止借款协议，你方须在出借人提出终止借款协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期罚息和其他费用；若你方在还款第一期即出现不能按时还款，逾期天数、逾期罚息和逾期管理费分别为：逾期1天，逾期罚息为11.48元，逾期管理服务费为130.42元；逾期10天，逾期罚息为114.80元，逾期管理服务费为1304.20元等内容。同日，郭小钧通过中国银联股份有限公司授权的第三方支付平台上海富友支付服务有限公司交付了100000元借款。高邦安、余以香分别于2015年11月30日归还11478.33元，自2015年12月30日至2016年8月30日每月归还10813.33元，2016年10月10日归还5000元，2016年10月11日归还2000元，2016年11月2日归还800元，2017年5月3日归还87元，2018年1月12日归还584.67元。后其未再归还借款。郭小钧称各方约定的借款利率为月利率2.48%，同时认可双方关于《还款温馨提示函一份》中“首个还款日还款额为11478.33元，其余还款日还款额为10813.33元”的约定，其中每月还款额中包含固定本金数额8333.33元（100000元÷12期），其余均为归还借款利息。以各方约定的本金还款方式，经计算，高邦安、余以香2015年11月30日应付本金为8333.33元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为145元[11478.33元-8333.33元-100000元×3%]，冲抵本金后，尚欠本金为91521.67元（100000元-8333.33元-145元）；2015年12月30日应付本金为8333.33元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为265.65元（10813.33元-8333.33元-91521.67元×3%），冲抵本金后，尚欠本金为82922.69元（91521.67元-8333.33元-265.65元）；2016年1月30日应付借款本金为8333.33元，则其支付了超出年利率36%的借款利息数额为7.68元（10813.33元-8333.33元-82922.69元×3%），冲抵本金后，尚欠本金为74581.68元（82922.69元-8333.33元-7.68元）;2016年2月30日至2016年8月30日期间的还款利息均未超出按照年利率36%标准计算的利息上限，截至2016年8月30日尚欠本金为16248.37元（74581.68元－8333.33元×7）。根据《借款协议》约定的还款按先息后本的顺序并结合原告主张按月利率2%计算逾期之后的借款利息、罚息及逾期违约金，以16248.37元为计算基数，按照月利率2%标准自2016年8月30日计算至2016年10月11日利息为433.29元，高邦安、余以香已支付7000元（2016年10月10日5000元+2016年10月11日2000元）中的超出部分6566.71元（7000元-433.29元）应冲抵本金，冲抵后，尚欠借款本金为9681.66元（16248.37元-6566.71元）；以9681.66元为计算基数，按照月利率2%标准自2016年10月12日计算至2016年11月2日利息为129.09元，高邦安、余以香已支付800元（2016年11月2日）中的超出部分670.91元（800元-129.09元）应冲抵本金，冲抵后，尚欠借款本金为9010.75元（9681.66元-670.91元）；以9010.75元为计算基数，按照月利率2%标准自2016年11月3日计算至2018年3月31日的利息为3051.64元，扣除高邦安、余以香已支付的671.67元（2017年5月3日87元+2018年1月12日584.67元），尚欠利息2379.97元。即截至2018年3月31日，高邦安、余以香尚欠案涉借款协议项下本金9010.75元，利息2379.97元。另查，郭小钧就本案诉讼与安徽天瑞律师事务所签订《委托代理合同》，并支付律师费900元。以上事实，有原告提交的《借款协议》、《小微金融信息咨询及信用管理服务合同》、《委托划扣授权书》、支付授权单、《支付许可证》、上海富友支付服务有限公司款项划拨情况说明、《还款温馨提示函》、被告还款逾期情况表、《委托代理合同》、律师费发票，被告提交的《借款协议》、银行流水单、还款记录表及当事人的当庭陈述在卷作证，足以认定。本院认为，案涉《借款协议》及《还款温馨提示函》，系各方真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，应为合法有效。郭小钧按约将100000元借款交付给高邦安、余以香，履行了借款交付义务，借贷关系依法成立生效。高邦安、余以香共归还了十期借款本息后未再按约履行借款归还义务，应承担相应违约责任。高邦安、余以香应立即归还原告剩余借款本金9010.75元,郭小钧该项诉请中超出的部分，本院不予支持。根据《还款温馨提示函》中各方关于还款数额的约定，则各方对案涉借款显然约定了利息，但各方约定的借款利息利率高于法定上限，现郭小钧主张按月利率2%标准计算借款利息、罚息及逾期违约金，款清息止，有事实及法律依据，本院予以支持。以上述计算标准计算，高邦安、余以香应支付截至2018年3月31日止的利息、罚息及逾期违约金总计为2379.97元，此后利息、罚息、逾期违约金按月利率2%标准支付至款清时止。郭小钧该项诉请中超出的部分，本院不予支持。《借款协议》中明确约定因借款人违约而产生的律师代理费由借款人承担，现郭小钧追索欠款实际支出律师费900元，应由高邦安、余以香承担。高邦安、余以香反诉要求郭小钧返还其多支付的借款17269.97元，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告（反诉原告）高邦安、余以香于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告郭小钧（反诉被告）借款本金9010.75元并支付利息、罚息、逾期违约金2379.97元（暂计算至2018年3月31日，其后以尚欠借款本金为计算基数按月利率2%标准支付至欠款实际付清之日止）；二、被告（反诉原告）高邦安、余以香于本判决生效之日起十日内一次性支付原告（反诉被告）郭小钧律师代理费900元；三、驳回原告（反诉被告）郭小钧的其他诉讼请求；四、驳回被告（反诉原告）高邦安、余以香的反诉请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案本诉受理费391元，减半收取计195.50元，由原告（反诉被告）郭小钧负担94元，被告（反诉原告）高邦安、余以香负担101.5元。本案反诉受理费232元，减半收取计116元，由被告（反诉原告）高邦安、余以香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员  李荣誉二〇一八年七月三十日书记员  刘媛媛附：本案适用的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。