湖南省蓝山县人民法院民 事 判 决 书（2018）湘1127民初511号原告：黄娟，女，1985年1月4日出生，汉族，湖南省蓝山县人，住湖南省蓝山县。委托诉讼代理人：李孝情，蓝山县塔峰法律服务所法律工作者。被告：中国建设银行股份有限公司蓝山支行，地址：湖南省蓝山县塔峰镇塔峰路**。负责人：罗春华,蓝山支行行长。委托诉讼代理人：覃琬婷，永州市分行员工。委托诉讼代理人：赵彪生，蓝山支行副行长。原告黄娟与被告中国建设银行股份有限公司蓝山支行储蓄存款合同纠纷一案，本院于2018年4月4日立案后，依法适用简易程序，分别于2018年6月15日、7月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李孝情、被告中国建设银行股份有限公司蓝山支行委托诉讼代理人覃琬婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄娟向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告中国建设银行股份有限公司蓝山支行赔偿原告存款损失175000元，并从2018年1月13日起按中国人民银行同期贷款利率计付利息至本金付清日止；2、本案诉讼费用由被告承担。事实及理由：原告系被告建设银行股份有限公司蓝山支行的储户，2002年8月3日，原告在被告处开办一张“龙卡通”储蓄卡，卡号为62×××33。2018年1月13日18时18分，原告在家与朋友聊天时突然收到手机短信，内容是“我的建设银行卡在山西省太原市水木瑶足疗养生会所（体育店）被他人1次消费盗刷了175000元”。我看到信息后马上进行了金额查询，发现果然卡里的钱被他人盗走。于是我马上拨打了建设银行的客服电话和工作人员的电话，被告公司的工作人员叫我先报警。报警后，接警人员叫我先把卡里余下的钱取出来以免损失扩大，于是我把卡里的钱马上到蓝山县建设银行的ATM取款机上取出100元。综上所述，被告作为金融机构，与原告签订储蓄存款合同，被告负有保障原告银行卡内存款安全的义务，但被告却未尽到保障义务，导致原告银行卡内的存款被他人在外地盗刷175000元，被告应对原告的全部损失承担赔偿责任。然而，事情发生后被告却拒绝赔偿原告的损失。为此，为维护原告的合法利益，请求法院公正判决。中国建设银行股份有限公司蓝山支行委托诉讼代理人覃琬婷辩称，1.答辩人已经履行了合同义务，不应承担偿付责任；2.原告作为储户负有妥善保管自己的银行卡、密码等信息的义务，本案中存款的损失是由于原告未妥善保管密码所致，原告应自行承担责任；3.即使存在伪卡交易，也是通联支付公司的POS机未能识别该伪造银行卡而导致原告损失，赔付责任也应由其承担。综上所述，答辩人已经履行了合同义务，原告的“资金损失”是因其未妥善保管银行卡和密码所致，应自行承担责任；即便要赔付，也应由错误履行的通联支付公司承担责任。请求法院驳回原告对答辩人的诉讼请求。中国建设银行股份有限公司蓝山支行委托诉讼代理人赵彪生辩称，1.公安机关现在未侦破原告所诉存款被盗案，所以现在不能认定为伪卡交易案件;2.现在互联网金融高度发达，技术上已经可以实现原告银行卡存款遗失案件的交易地与持卡人所在地为不同地点。及时银行卡在本地，但是如果原告将银行卡信息及密码泄露出去了是可以在异地交易的。原告在本地报案，也不能证明原告存款遗失不是原告授权交易的;3.原告将卡及密码交给了她弟弟，也印证了原告不能保管其银行卡及密码的行为。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。被告对原告黄娟提供的证据异议，本院认定如下：被告对原告黄娟提供的证据1异议：对证据的真实性无异议，关联性目的性有异议，不能证明是发生了盗刷交易，都是原告自己说的。对证据的真实性，本院予以采信；但对证据的证明目的，因无其他证据予以佐证，本院不予采信。对证据2异议：对证据的真实性无异议，关联性目的性有异议，不能证明被盗刷。询问笔录中，卡在不在原告身上笔录一和笔录二是相互矛盾的，笔录二正好证明了原告未保护好自己的卡及密码，随意把卡及密码告知他人。被告的异议成立，本院予以采信。对证据3异议：真实性联性无异议，但只能证明消费了这笔金额但不能证明是盗刷。对证据的真实性，本院予以采信；但对证据的证明目的，本院不予采信。对证据4异议：真实性无异议，证明目的有异议，代理协议是要求委托人黄娟承担的，而且法律上没有要求一定要委托法律服务所，所以被告不应承担该笔费用。被告异议成立，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2002年8月3日，黄娟在中国建设银行股份有限公司蓝山支行处开办一张“龙卡通”储蓄卡，卡号为62×××33。2018年1月13日晚上,黄娟在广西壮族自治区桂林市取款，发现余款不足。经查询，发现其卡在2018年1月13日18时18分33秒，被人在山西省太原市水木瑶足疗养生会所（体育店）消费刷卡175000元。2018年1月23日20时34分43秒，黄娟分别拨打了建设银行的客服电话和中国建设银行股份有限公司蓝山支行工作人员的电话，中国建设银行股份有限公司蓝山支行的工作人员叫其先报警。当晚21时18分26秒，黄娟打手机委托其弟黄敬荣到中国建设银行股份有限公司蓝山支行的ATM取款机取出余款。黄敬荣立即赶往黄娟家中拿到银行卡，先到中国建设银行股份有限公司蓝山支行的ATM取款机取出100元，尚余存款71.26元，然后向蓝山县公安局城南派出所报警。2018年1月14日上午10时许，黄娟向蓝山县公安局刑事侦查大队报案。10时25分至10时55分，接受刑警的询问。事发后，黄娟向中国建设银行股份有限公司蓝山支行索赔，中国建设银行股份有限公司蓝山支行拒绝赔偿黄娟的损失。原告诉至法院，请求依法判决。本院认为，本案争执的焦点：1.关于原告银行卡上的存款是否系他人盗刷的问题。本案原告银行卡的交易时间：2018年1月13日18时18分33秒，交易地点位：山西省太原市水木瑶足疗养生会所（体育店）。黄娟在桂林发现其卡里的钱被他人盗刷后，并于2018年1月13日20时34分43秒，拨打了建设银行的客服和工作人员的电话，中国建设银行股份有限公司蓝山支行公司的工作人员叫其先报警。为证明银行卡不在山西省太原市，黄娟委托其弟黄敬荣先到中国建设银行股份有限公司蓝山支行的ATM取款机上取出100元，然后向蓝山县公安局城南派出所报警。原告提供中国建设银行银行卡客户交易明细清单证明黄娟的银行卡发生交易时其银行卡放在家中，并委托其弟黄敬荣到蓝山县建设银行的ATM取款机上取款的事实。中国建设银行股份有限公司蓝山支行并未提供证据证明山西省太原市水木瑶足疗养生会所（体育店）的刷卡交易系黄娟本人或其授权的人所为，故认定黄娟银行卡上的存款系他人盗刷。2.原、被告双方责任如何承担的问题。根据《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。持卡人将款项存入中国建设银行股份有限公司蓝山支行，该款项的所有权归属于发卡行。伪卡交易损害的是发卡行的财产权。中国建设银行股份有限公司蓝山支行作为发卡行、专业金融机构及相关技术、设备、操作平台的提供者，在其与储户的关系中明显占据优势地位，应当承担识别伪造卡的义务；并对其已尽交易安全保障义务不存在过错及黄娟存在过错的法律事实承担举证责任。鉴于中国建设银行股份有限公司蓝山支行未提供证据证明黄娟存在过错的法律事实，主张黄娟未尽妥善保管密码的义务，缺乏事实依据，其理由不能成立，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的司法解释第九十条之规定，判决如下：中国建设银行股份有限公司蓝山支行在本判决生效后十日内赔偿黄娟损失175000元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3800元，由中国建设银行股份有限公司蓝山支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，从判决规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  唐助国审 判 员  孙文富人民陪审员  陈银昌二〇一八年七月四日代理书记员  雷清泉一、附录全案证据:原告黄娟为支持其诉讼请求,提供了下列证据:证据1.蓝山县公安局接报案登记表，拟证明2018年1月13日18时原告向蓝山县公安局报案称自己在蓝山县建设银行的存款在太原市有道水木瑶足疗养生会所被他人盗刷消费175000元。证据2.询问笔录二份，拟证明原告在蓝山建设银行的175000元被盗后，蓝山县公安局对原告作了询问笔录，原告的银行卡一直在原告身边从未离开过，且被盗当日立即在蓝山取款100元以证明卡在原告处。证据3.账户的明细3页，拟证明原告的存款在太平市有道水木瑶足疗养生会所被他人盗刷消费取走175000元，余额171.26元，原告报警后在蓝山持卡取出100元。证据4.委托协议书，拟证明报警后原告在蓝山持卡取出100元，原告的存款被盗后为提起诉讼，花去法律服务费4200元，应由被告承担。证据5.接处警案件登记表（略），拟证明2018年1月13日21时原告黄娟发现存款被他人取走175000元后立即向相关部门报案，并委托弟弟黄敬荣到蓝山县公安局城南派出所报案，城南派出所登记后移交公安局刑侦队处理。证据6.中国建设银行个人活期账户明细（略），拟证明2018年1月13日原告存入被告银行账户内的存款被他人在太原市有道水木瑶足疗养生会所盗走175000元。证据7.取款时间（略），拟证明原告存在被告处的存款175000元是在2018年1月13日18时18分33秒时被他人在太原市有道水木瑶足疗养生会所盗走，原告立即叫弟弟黄敬荣按银行的指示持卡到蓝山县建设银行蓝山支行的ATM机上取出100元以证明原告的银行卡一直在原告家中。证据8.移动通话记录详单（略），拟证明通话记录显示原告的钱被盗时，原告一直在永州市和桂林市二地，发现存款被盗后立即拨打了建设银行的客服电话、蓝山县建设银行工作人员的电话，向公安机关报警和委托弟弟黄敬荣向蓝山县公安机关报警，并持卡到蓝山县建设银行取款。22时44分拨打110电话，接通地是桂林市公安局，但是他们讲不受理，要求原告向发卡行当地公安局报警。二、附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。3.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的司法解释，第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。