黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书(2018)黑0302民初1513号原告：龙江银行股份有限公司鸡西分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：高双柱，行长。委托诉讼代理人：潘世学，黑龙江雪原律师事务所律师。被告：杨凤欣，女，1976年9月10日出生，汉族，住黑龙江省鸡西市鸡冠区。原告龙江银行股份有限公司鸡西分行(以下简称龙江银行鸡西分行)与被告杨凤欣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行鸡西分行的委托诉讼代理人潘世学、被告杨凤欣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。龙江银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1.要求杨凤欣偿还透支本金534.15元，截至2018年6月30日的利息1769.71元、违约金16411.02元，律师费1040元，合计19754.88元，及以上述透支金额为基数、从2018年7月1日至实际清偿之日止的利息（按日利率万分之三点五计算）和违约金（按月利率万分之五计算）；2.由杨凤欣承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2013年7月29日，杨凤欣向龙江银行鸡西分行提交《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，申请信用卡，并同时签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，申请信用额度为10000元。经过审核，龙江银行鸡西分行同意为其办理可透支的信用额度为10000元的信用卡。但杨凤欣在使用过程中多次违约，不按时归还透支额度。根据双方签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条3款、4款、6款、7款，第四条2款，第五条的相关规定，杨凤欣已经构成违约。杨凤欣辩称，对本金和利息没有异议，但不同意支付违约金，数额太高且无依据。本院经审理认定事实如下：2013年7月29日，杨凤欣向龙江银行鸡西分行提出领用信用卡的申请，并按约定按步骤填写了《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，其中申请表第七步您的还款信息栏，杨凤欣选择的是全额还款方式（全额：偿还当期账单的“本期应还款额”，您将可享受有非预借现金交易免息还款待遇，无需支付非预借现金交易的利息），第九步重要信息请务必签名确认“本人同意接受龙江银行发送的免费的优惠资讯短信，若有异议，请勾选□不同意；本人希望申请信用额度10000元。（信用额度参照申请人的月均消费水平，与申请人的信用程度并无必然关系，我行对此拥有最终核决权);本人和附属卡申请人知悉并保证遵守《龙江银行信用卡章程》（请向银行索取），已阅读并了解《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》（见背面），自愿遵守合同的规定，共同声明上述双方关系属实并连带承担《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的乙方责任。本人保证上述资料真实、有效、若提供虚假材料，本人愿依法承担由此导致的法律责任，无论申请批准与否，本人同意此申请及其所附证明文件均由龙江银行保管。……请主卡申请人确认后按照有关规定逐字抄写以下内容:(本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同的各项规则。)”。杨凤欣抄写了相关内容并签字进行确认。同时，在《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》背面详细列明了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的全部条款，其中第三条第3款约定“乙方（杨凤欣）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”第6款“乙方可以选择最低还款额方式还款…，如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金。”第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同时保留依照法律程序进行追索的权利。”第七条“乙方确认甲方对本合约中有关免除或者限制甲方责任、甲方单方面拥有某些权利、增加乙方责任或者限制乙方权利的条款，均已向乙方进行了提示和说明。”龙江银行信用卡费用和利息标准表中注明“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元。”申请书提交后，龙江银行鸡西分行经过审核同意向杨凤欣发卡并授信额度10000元。发卡后，杨凤欣持该信用卡进行多次消费，截至2018年6月30日，杨凤欣拖欠信用卡本金为534.15元、利息1769.71元，合计2303.86元。本院认为，杨凤欣申请领用信用卡，经龙江银行鸡西分行审核通过取得信用卡进行消费，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，双方因涉案信用卡交易产生争议,故本案案由应为信用卡纠纷。杨凤欣持卡消费，未按约定偿还透支本金及利息，构成违约。龙江银行鸡西分行主张杨凤欣截止至2018年6月30日拖欠信用卡本金534.15元、利息1769.71元，合计2303.86元，并主张从2018年7月1日起至欠款实际偿还之日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算利息。因该部分计算方式未违反法律规定，且杨凤欣对该本金数额和利息计算方式均无异议，故本院对该部分诉讼请求予以支持。对龙江银行鸡西分行主张截至2018年6月30日杨凤欣拖欠违约金16411.02元，并按照月利率万分之五继续计算从2018年7月1日起至欠款实际偿还之日止的违约金的诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条第3款“乙方（杨凤欣）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。”的约定，双方并没有关于违约金的约定；龙江银行鸡西分行主张该违约金收取依据为合同中的龙江银行信用卡费用和利息标准表，即，“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元。”本院认为，该表仅是一种收费标准，并不是双方的约定，适用该表的前提为双方存在关于滞纳金或者违约金的约定。同时，杨凤欣选择的是全额还款方式，而非最低还款额方式，故不能适用第三条第6款关于“乙方可以选择最低还款额方式还款…，如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金。”的约定，且杨凤欣对违约金有异议，故本院对该项诉讼请求不予支持。对龙江银行鸡西分行要求杨凤欣承担律师费1040元的诉讼请求，本院认为，根据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同时保留依照法律程序进行追索的权利。”的约定，该费用应由信用卡申领人承担，且数额不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，杨凤欣应偿还龙江银行鸡西分行信用卡透支本金数额为534.15元，截止至2018年6月30日的利息1769.71元，律师费1040元，合计3343.86元。2018年7月1日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告杨凤欣于本判决生效之日起三日内偿还原告龙江银行股份有限公司鸡西分行信用卡透支本金534.15元、截止至2018年6月30日的利息1769.71元，律师费1040元，合计3343.86元；2018年7月1日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算；二、驳回原告龙江银行股份有限公司鸡西分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费271元，减半收取计135.50元，由龙江银行股份有限公司鸡西分行负担110.50元，杨凤欣负担25元，此款龙江银行股份有限公司鸡西分行已经预付，杨凤欣在给付上款时将应负担的数额一并给付龙江银行股份有限公司鸡西分行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审判员  亓百录二〇一八年七月六日书记员  纪骁峰