黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0602民初432号原告：大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：王成林，该行行长。委托诉讼代理人：孙爱民，黑龙江衡平律师事务所律师。被告：陈江，男，汉族，住大庆市让胡路区。被告：张永辉，男，汉族，住大庆市萨尔图区。被告：邢玉华，女，汉族，住黑龙江省肇源县。原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行与被告陈江、张永辉、邢玉华金融借款合同纠纷一案，本院受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙爱民到庭参加诉讼，被告陈江、张永辉、邢玉华经本院依法传唤后无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告陈江偿还借款本金65万元；2.判令被告陈江给付截止至2017年5月14日时止的利息47032.70元、罚息36732.78元并按照约定的利息、罚息标准给付自2017年5月15日时起至借款本金偿还完毕之日时止的利息；3.判令被告陈江承担律师代理费22012元；4.判令如被告陈江不能按期履行上述还款义务时，原告享有对被告张永辉、邢玉华所有的位于大庆市萨尔图区××广场××号商服楼的拍卖、变卖价款优先受偿的权利；5.判令三被告共同承担诉讼费用。事实与理由：2014年1月9日，被告陈江向原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行借款人民币65万元，当日签订了编号为510341401100002号的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》，借款合同约定36个月，贷款月利息按8.97‰计算。自2016年4月8日至2017年至今，借款人未按合同约定及时还息，应视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，贷款人实现债权而支付的诉讼费、拍卖费、评估费、执行费等费用均由借款人全数承担。同日，被告张永辉、邢玉华以其所有的位于大庆市萨尔图区××广场××号的房产及土地为上述借款提供抵押，抵押担保的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息以及诉讼费、执行费、拍卖费等费用。双方签订了《最高额抵押合同》并在房产、土地部门办理了抵押登记。2014年1月17日、1月20日，原告按合同约定履行了付款义务，被告陈江在贷款合同约定的期限内仅履行了部分还息义务，虽经原告多次催收，一直未还，该行为已构成违约。为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告陈江、张永辉、邢玉华经本院依法传唤后无正当理由均未到庭应诉、答辩。在举证期限内和庭审过程中，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行举证如下：证据一、《最高额个人担保借款合同》复印件一份（与原件核对无异），证明：第一、原告作为贷款人与被告陈江之间签订《最高额个人担保借款合同》；第二、借款期间为2014年1月9日起至2017年1月8日止；第三、借款用途为购货；第四、债务最高余额为人民币65万元；第五、借款利息按照每笔借款发生日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行，如遇利率调整，贷款期限超过一年的从次年1月1日起按调整后的利率执行，不再另行通知；第六、对于逾期借款从逾期之日起在合同约定利率基础上上浮50%计收罚息；第七、根据合同第8.3条、8.4条、10.5条、13.3条约定，被告违约或资金状况恶化的原告有权提前收回全部借款本金、利息、罚息、复利以及债权人为实现债权而支出诉讼费、律师费等费用。三被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据二、《最高额抵押合同》复印件一份、他项权证复印件两份（均与原件核对无异），证明：被告张永辉、邢玉华用其共有的位于大庆市萨尔图区××广场××号的房屋及土地使用权为被告陈江的上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押合同现已发生法律效应。三被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据三、借款凭证、电汇凭证复印件各两份（均与原件核对无异），证明：第一、2014年1月17日，原告通过电汇方式向被告陈江发放贷款35万元；第二、2014年1月20日，原告以同样方式向被告陈江发放贷款30万元，两笔合计65万元；第三、月利率均为8.97‰，按季结息。三被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据四、还款明细表两份，证明：截止至2017年5月14日，被告陈江未偿还的到期贷款本金为65万元、利息为47032.70元、罚息为36732.78元。三被告均未到庭质证。本院对该证据的真实性予以确认。证据五、《风险代理委托清收合同》复印件一份（与原件核对无异），证明：原告为实现本案的债权发生律师代理费22012元。三被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。证据六、黑银监复﹝2014﹞392号文件复印件一份，证明：《最高额个人担保借款合同》及《最高额抵押合同》中大庆市市区农村信用合作联社萨尔图信用社名称已变更为大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行，故原告系本案适格主体。三被告均未到庭质证。本院对该证据予以确认。在举证期限内和庭审过程中，被告陈江、张永辉、邢玉华均未举证。依据以上证据和庭审中当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：2014年1月9日，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行（原大庆市市区农村信用合作联社萨尔图信用社）与被告陈江签订了《最高额个人担保借款合同》（编号为510341401100002）。合同约定：按合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在货款人处开立的账户中划收；自2014年1月9日起至2017年1月8日止，借款人可以在人民币65万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币1万元，上述期间内发生的业务,到期日最迟不得超过2017年1月8日；贷款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行，贷款发放后若遇贷款人利率调整的，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计算，贷款期限在一年以上的，自借款利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次新的借款利率执行，不另行通知借款人和担保人；借款人将借款划入账号/卡号为62×××61、户名为陈江的账户内；借款用途为购货；借款的担保方式为抵押，担保人同意以商服楼提供担保，担保的债务最高余额为人民币65万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；如有争议，向大庆市萨尔图区人民法院提起诉讼。被告陈江在借款人处签名捺印，被告张永辉、邢玉华分别在担保人和财产共有人处签名捺印。当日，原告与被告张永辉签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人所担保的主债权为自2014年1月9日至2017年1月8日期间（包括该期间的起始日和届满日），在65,万元的最高余额内，抵押权人依据与被告陈江签订的《最高额个人担保借款合同》而享有的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用[包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、处置费用、过户费用、执行费用等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用]、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定；抵押人以商服楼（位于大庆市萨尔图区××广场××号）设定抵押（房屋他项权证编号为庆房他证萨尔图区字第××号、土地他项权利证明书编号为大庆他项（2014）第020001631号）。被告陈江在债务人处签名捺印、被告张永辉在抵押人处签名捺印、被告邢玉华在抵押物共有人处签名捺印。原告按合同约定于2014年1月17日、1月20日分两次向被告陈江发放了贷款共计65万元。其收到该款后按约定给付部分利息至2016年6月21日。截止2017年5月14日，被告陈江未偿还的借款本金为65万、应付的到期利息为47032.70元、罚息为36732.78元。现原告以多次向三被告催还借款本息未果为由诉至本院。另查，2017年5月11日，大庆农村商业银行股份有限公司与黑龙江衡平律师事务所分别以甲、乙方的身份就本案诉讼签订《风险代理委托清收合同》，约定：乙方即黑龙江衡平律师事务所接受甲方即大庆农村商业银行股份有限公司的委托为其代理清收贷款的法律事务；在调解、审理、执行程序中，乙方的代为承认、变更、放弃请求、进行和解、调解、上诉、代为申请执行、代收执行款物等权限必须有甲方的特别授权；委托代理期限为委托事项完成时止（包括诉讼程序、执行程序及甲方接收执行款物）；案件受理费及其他诉讼费用由甲方承担，金额须与相关票据的金额一致；陈江（合同号510341401100002）的贷款属于正常中隐含不良贷款，代理费的支付以甲、乙双方签订合同时已经确定的状态并按风险代理支付比例表支付；诉讼清收200-1000万（含），以现金方式收回的，分段累计计提，即基数为200万×3%，超出200万的部分按1%计提，以抵债资产方式收回的，以相应流拍价或法院裁定价格按现金类额度区间计提比例的70%计算；自代理合同签订之日起，3个月内收回的支付比例上浮10%，6个月内收回的支付比例上浮8%，12个月内收回的支付比例上浮5%，18个月内收回的支付比例不浮动，18-24个月收回的支付比例下浮50%，24个月以上收回的不支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告陈江与原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行签订《最高额个人担保借款合同》《最高额抵押合同》并由被告张永辉、邢玉华用共有的位于大庆市萨尔图区××广场××号的房屋及土地进行抵押担保系双方真实意思表示，原告已按合同约定足额发放贷款，故上述合同均已成立并生效且对双方均有约束力。结合本案的案情及相关证据：第一、原告诉称截止至2017年5月14日时止被告陈江未偿还的借款本金为65万元、应付的到期利息为47032.70元、罚息为36732.78元，而其在法定期限内并未提交证据反驳，故本院对原告要求被告陈江偿还借款本金65万元、给付利息47032.70元、罚息36732.78元的诉讼请求予以支持；第二、原告按合同约定提供贷款后被告陈江亦应依约履行还款义务，其未按时足额偿还借款本息的行为存在过错，应支付逾期利息，故本院对原告要求被告陈江按《最高额个人担保借款合同》约定的利息、罚息标准给付自2017年5月15日时起至借款本金偿还完毕之日时止的利息的诉讼请求予以支持；第三、原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》中均约定了债权人为实现债权发生的律师代理费等费用应由三被告负担，但根据原告提交的《风险代理委托清收合同》记载，委托方为大庆农村商业银行股份有限公司而非本案原告，原告在法定期限内并未提交证据证实其与大庆农村商业银行股份有限公司约定因涉案诉讼产生的律师代理费由原告自行承担，且根据合同附件中关于律师代理费支付比例的约定，原告为本案诉讼应支付的律师代理费的金额会根据涉案债权实现的方式及时间的不同而发生变化，即该费用具有不确定性，而原告在本次诉讼中要求三被告全额负担证据不足，应待实际发生后另行主张，故本院对原告要求二被告给付律师代理费22012元的诉讼请求不予支持；第四、原告与被告张永辉、邢玉华已就位于大庆市萨尔图区××广场××号的房屋及土地办理完毕抵押登记手续并分别领取了房屋他项权证和土地他项权利证明书，故在被告不能履行还款付息义务时，原告对上述房屋和土地均可行使优先受偿权，即享有对房屋和土地拍卖或变卖后所得款项优先清偿借款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用的权利。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第五十三条的规定，缺席判决如下：一、被告陈江于本判决生效之日立即偿还原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行借款本金65万元、给付利息47032.70元、罚息36732.78元（截止至2017年5月14日时止），三项合计733765.48元；二、被告陈江于本判决生效之日立即按《最高额个人担保借款合同》中关于利率、罚息标准的约定给付原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行自2017年5月15日时起至贷款本金偿还完毕之日时止的利息；三、原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行对位于大庆市萨尔图区中成路力佳广场1-25号的房屋及土地享有优先受偿权，拍卖、变卖该房屋和土地所得款项优先清偿借款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用；四、驳回原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11358元，由原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行负担220元、由被告陈江负担11138元。公告费260元由被告陈江负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  王洪静人民陪审员  赵士英二〇一八年七月三十日法官助理陈庆强书记员程浩