福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0304民初1760号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行，住所地福建省莆田市荔城区延寿中街**。统一社会信用代码91350304565388727Q。 负责人：张夏彬，支行行长。 委托诉讼代理人：陈国春，男，该行客户经理，住所福建省莆田市荔城区。 被告：郭国林，男，1980年4月3日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 被告：郭淑香，女，1988年1月4日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 被告：郭国海，男，1978年2月10日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行（以下简称农商行融达支行）与被告郭国林、郭淑香、郭国海因信用卡纠纷一案，本院于2018年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行融达支行的委托诉讼代理人陈国春到庭参加诉讼，被告郭国林、郭淑香、郭国海经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商行融达支行向本院提出诉讼请求：1.郭国林、郭淑香共同归还透支额度本金97238.39元及自2017年3月20日起至2018年3月21日止的利息、违约金74365.68元，并支付自2018年3月22日起至还清款项之日止按《福建省农村信用社(农商行)福万通贷记卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》（以下简称《章程》）规定的利息、违约金等相关费用；2.郭国海对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2014年4月28日，郭国林向农商行融达支行申请办理《福万通贷记卡》，并签字承诺遵守《领用合约》及《章程》）；《领用合约》及《章程》对福万通贷记卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款和超额使用农商行融达支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。”自2017年1月1日起取消“超限费”，“滞纳金”调整为“违约金”；即日，郭国海向农商行融达支行出具《担保函》，《担保函》约定：为了维护贵行债务权益，担保人愿意对以上福万通贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。合同签订后，农商行融达支行接受了郭国林的申领，并于2014年5月29日向郭国林发放《福万通贷记卡》（卡号62×××07）一张，授信额度为壹拾万元整，授信期限3年；郭国林自2017年2月21日发生账单98449.89元，于2017年3月19日偿还1200元，2017年4月16日偿还50元后，未再归还其他相应的款项；截止2018年3月21日，郭国林共透支额度本金97238.39元，及自2017年3月20日起至2018年3月21日止的利息、违约金74365.68元；本案债务发生在郭国林、郭淑香夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，郭淑香应对债务承担共同偿还责任；之后，郭国海亦未履行保证责任。 郭国林未作答辩。 郭淑香未作答辩。 郭国海未作答辩。 农商行融达支行围绕诉讼请求提供了以下证据： 证据一：《福万通贷记卡申请表》、《领用合约》、《章程》、《担保函》各一份，以证明：郭国林向其申领《福万通贷记卡》，并且愿意接受《领用合约》、《章程》的全部条款，承诺严格遵守和履行；郭国海为郭国林申领、使用《福万通贷记卡》提供保证的事实； 证据二:《结婚证》、《信用卡告知书》复印件各一份，以证明：郭国林与郭淑香于2010年2月11日办理结婚登记手续，双方系夫妻关系，郭淑香在《信用卡告知书》回执上签名的事实； 证据三：《账单明细查询(STMT1)》三份，以证明：郭国林福万通贷记卡透支额度的事实。 本院经审查认为，郭国林、郭淑香、郭国海无正当理由未到庭参加诉讼，视为自行放弃对原告所称事实的抗辩权和诉称证据的质证权；农商行融达支行提供的上述证据来源合法，证明内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力予以认定，本院予以在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年4月28日，郭国林向农商行融达支行申领《福万通贷记卡》，填写《福万通贷记卡申请表》，确认并遵守《领用合约》、《章程》，约定内容其中有：郭国林选择最低还款额方式或超过发卡机构凭证的信用额度用卡时，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；郭国林未能在到期还款日之前偿还最低还款和超额使用农商行融达支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未付部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；郭国林超过到期还款日，未偿还透支款项的，农商行融达支行有权依法向郭国林催收，追缴并有权停止郭国林使用卡片，且其有权要求郭国林全额偿还所欠款项，郭国林已支付分期付款手续费不作返还；农商行融达支行因向郭国林催收欠款所引起的一切费用，均为郭国林负担；郭国林超过信用额度使用时，不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应按月支付5%超限费，最低5元，最高300元；郭国林使用信用额度支取现金(或转出)，不享受免息还款期待遇；当日，郭国海作为保证人向农商行融达支行《担保函》，约定：担保人愿意对以上福万通贷记卡所有结欠款项（包含但不限于预借本金、转账本金、消费本金、滞纳金、超限费、利息、相关费用）承担连带保证责任，保证期间为自福万通贷记专项卡起用之日起至卡到期后二年。农商行融达支行经审查后，于2014年5月29日为郭国林发放了《福万通贷记卡》(卡号62×××07），授信额度为壹拾万元整，授信期限3年；之后，郭国林使用该卡，郭国林自2017年2月21日发生账单98449.89元，于2017年3月19日偿还1200元，2017年4月16日偿还50元后，未再归还其他相应的款项；截止2018年3月21日，郭国林共透支额度本金97238.39元，及自2017年3月20日起至2018年3月21日止的利息、违约金74365.68元；郭国海也没有履行保证责任。 又查明，2016年11月11日，福建省农村信用社联合社关于对部分普惠金融卡服务项目进行调整的公告在网站发布，发布的主要内容为郭国林于2014年4月28日申请《福万通贷记卡》时的章程中所约定的超限费自2017年1月1日取消，“滞纳金”调整为“违约金”，调整“透支利率”档次，最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。 再查明，郭国林与郭淑香于2010年2月11日办理结婚登记手续，双方为夫妻关系。 本院认为，郭国林与农商行融达支行签订的《福万通贷记卡申请表》、《领用合约》、《章程》，系双方真实意思表示，合法有效，双方应按照合同全面履行各自的义务；农商行融达支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，郭国林使用该卡发生消费后，未依约履行还款责任，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任；现农商行融达支行请求郭国林及时偿还透支本金及相关的利息，并承担违约责任，有事实和法律依据，本院予以支持；本案债务发生在郭国林、郭淑香婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，在郭国林、郭淑香未举证证明本案《福万通贷记卡》明确约定为郭国林的个人债务或持卡人并非用于夫妻共同生活或存在农商行融达支行知道郭国林、郭淑香对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的情况下，且郭淑香在郭国林申领《福万通贷记卡》时，其在相关材料上签字确认，具有共同意思表示，本案债务应按夫妻共同债务处理，由夫妻共同承担偿还责任；郭国海自愿为郭国林申领《福万通贷记卡》提供连带担保责任，依法按照连带责任保证承担保证责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、郭国林、郭淑香应于本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行福万通贷记卡（卡号为62×××07)透支款本金97238.39元及自2017年3月20日起至2018年3月21日止的利息、违约金74365.68元，并自2018年3月22日起至还清款项之日止按日利率万分之五计算利息，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元； 二、郭国海对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3732元，减半收取计1866元，由郭国林、郭淑香、郭国海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  游金高 二〇一八年七月一日 书记员  俞雅莹 附相关法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。