四川省资中县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1025民初1927号原告：资中县农村信用合作联社，住所地资中县重龙镇中东街***号。法定代表人：陈子华，理事长。委托诉讼代理人：葛正军，男，资中县农村信用合作联社工作人员。委托诉讼代理人：彭永杰，女，资中县农村信用合作联社工作人员。被告：刘鸿波，男，1975年4月14日出生，汉族，住四川省资中县。被告：樊月，女，1988年6月28日出生，汉族，户籍所在地四川省资中县。被告：张光群，女，1948年9月23日出生，汉族，住四川省资中县。被告：刘平权，男，1948年10月20日出生，汉族，户籍所在地四川省资阳市雁江区。委托诉讼代理人：刘静洁（刘平权之女），住四川省资中县。原告资中县农村信用合作联社（以下简称“资中县信用联社”）与被告刘鸿波、樊月、张光群、刘平权金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告资中县信用联社的委托诉讼代理人葛正军到庭参加诉讼，被告刘鸿波、樊月、张光群、刘平权经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告资中县信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘鸿波立即偿还贷款本金249300元及本金还清时止的利息、罚息（按双方签订的借款合同约定的利率计算）；2.判令被告樊月作为刘鸿波配偶就上述夫妻债务承担共同偿还责任；3.原告可实现抵押物权，就被告张光群、刘平权抵押房产折价、变卖、拍卖价款优先受偿；4.判令被告承担本案诉讼费。事实和理由:2012年7月11日，被告刘鸿波向原告下属的双龙分社申请贷款260000元，被告张光群、刘平权承诺用自有房产对上述借款提供抵押担保。2012年7月11日，被告刘鸿波与原告签订了《个人借款合同》，合同约定：原告向被告刘鸿波提供非循环使用借款额度260000元用于装修，借款期限为三年：2012年7月11日至2015年7月3日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率的水平上上浮108.5%，逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，且如遇基准利率调整，则自下一年1月1日起按合同约定的浮动比例重新确定贷款利率和罚息利率。按月结息，任意还本，到期利随本清。同时，原告与被告张光群、刘平权签订了《抵押合同》，合同约定，被告张光群、刘平权用位于资中县院内的自有房屋就上述债务提供抵押担保，房产证号为：资中县房权证城镇字第××号；国有土地使用权证号：资中国用（2010）字第04810号，双方并就抵押至资中县房地产管理局办理了抵押登记，他项权证号：内房资中县他字第2012002176号。2012年7月12日，双龙分社按约向被告刘鸿波发放了贷款260000元，贷款到期日为2015年7月3日，贷款执行利率为月利率10.7625‰。目前，该笔贷款已到期，被告刘鸿波从2015年7月3日开始拖欠利息，截至2017年5月10日，被告刘鸿波拖欠本金249300元，利息、罚息共计57851.36元。被告刘鸿波拖欠利息的行为已构成违约，严重侵害了原告的合法权益。按照原告与被告刘鸿波签订的《个人借款合同》约定，原告有权要求被告刘鸿波立即归还贷款本息，同时被告樊月作为刘鸿波配偶，应就夫妻关系存续期间的债务承担共同偿还责任。原告与被告张光群、刘平权签订了《抵押合同》，并办理了抵押登记，原告有权实现抵押物权，就被告张光群、刘平权抵押房产折价、拍卖、变卖价款优先受偿。基于上述事实，特诉至我院，请求判准原告的诉求。被告刘鸿波、樊月、张光群、刘平权未答辩，亦未向法庭提交证据。本院经审理认定如下事实：2012年7月11日，被告刘鸿波向原告资中县信用联双龙分社提交了借款申请，申请贷款260000元，并承诺以被告张光群、刘平权共有的位于资中县院内房屋作抵押担保。同日，被告刘鸿波、樊月共同向原告资中县信用联社双龙分社提交了《个人借款申请书》，申请贷款260000元，被告刘鸿波在借款申请人申明栏申请人签字处签字捺印，被告樊月在借款申请人申明栏共同申请人签字处签字捺印，被告张光群、刘平权在借款担保人申明栏担保人处签字捺印。同日，被告张光群、刘平权向原告资中县信用联社双龙分社提交了抵押借款承诺书。2012年7月11日，被告刘鸿波与原告资中县信用联社签订合同编号为：资双信个借（2012）0076号《个人借款合同》，合同约定：原告资中县信用联社向被告刘鸿波提供非循环使用借款额度260000元用于装修；合同约定借款额度支用有效期间自2012年7月11日至2015年7月3日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮108.5%。并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率；逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，按月结息，到期还本；借款担保方式为抵押。同日，原告与被告张光群、刘平权签订了《抵押合同》，合同约定，被告张光群、刘平权用其共有的位于资中县院内房产〔房产证号:资中县房权证城镇字第××号、201004292-××号，国有土地使用权证号：资中国用（2010）第04810号〕为上述借款提供抵押担保；抵押担保范围为主合同项下本金260000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告资中县信用联社支付的其他款项、原告资中县信用联社实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）；双方于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。《个人借款合同》和《抵押合同》均由原告资中县信用联社加盖印章，被告刘鸿波在《个人借款合同》上签字捺印，被告张光群、刘平权在《抵押合同》上签字捺印。2012年7月11日办理了抵押登记，他项权证号为：内房资中县他字第2012002175号。2012年7月12日，被告刘鸿波向原告资中县信用联社双龙分社提交了《个人借款支用申请书》，申请支用借款260000元。2012年7月12日，原告资中县信用联社向被告刘鸿波发放了借款260000元，并出具《借款借据》，《借款借据》载明：借款金额260000元；结息方式：按月结息，到期一次性还本；执行利率：月利率10.7625‰；借款日期：2012年7月12日，借款到期日：2015年7月3日，被告刘鸿波在《借款借据》上签名捺印。截止2017年5月10日，被告刘鸿波拖欠借款本金249300元，利息、罚息共计57851.36元。以上事实有原告资中县信用联社营业执照、法定代表人身份证明、被告身份信息、结婚证复印件、申请书、《个人借款申请书》、《抵押借款承诺书》、《个人借款合同》、《抵押合同》、房屋抵押物清单、他项权证、房屋所有权证、土地使用权证、个人借款支用申请书、《借款借据》、刘鸿波未结清-还款明细等在案为证。本院认为，原告资中县信用联社与被告刘鸿波签订的《个人借款合同》，系双方当事人形成借贷关系的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，资中县信用联社将260000元的款项汇入被告刘鸿波的借款账户，被告刘鸿波在资中县信用联社出具的借款借据上签字捺印，确认已收到上述贷款，故资中县信用联社履行了贷款的发放义务。故合同签订后，被告刘鸿波未按照合同约定履行义务之行为，显属违约，应依法承担违约责任，故原告要求被告刘鸿波立即归还借款本金和利息、罚息的诉求有理，本院予以支持。关于涉案债务是否为夫妻共同债务，樊月应否承担偿还责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定:“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”。本案借款发生在刘鸿波与樊月婚姻关系存续期间，虽然借款金额超出了家庭日常生活需要，但在《个人借款申请书》上有被告樊月的签字，故可以认定该笔260000元的借款系基于夫妻双方的共同意思表示，原告资中县信用联社请求被告樊月承担共同清偿责任的诉求，本院予以支持。关于被告张光群、刘平权的抵押担保责任问题。依照《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”及第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告资中县信用联社享有的抵押权成立。依照《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……”的规定，被告张光群、刘平权作为抵押人，在被告刘鸿波不履行或者不完全履行还款义务时，应当承担抵押担保责任。故原告资中县信用联社要求就被告张光群、刘平权抵押的财产在拍卖、变卖后优先受偿的请求，本院予以支持。综上所述，原告资中县信用联社的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘鸿波、樊月于本判决生效之日起十日内偿还原告资中县农村信用合作联社借款本金249300元及相应利息、罚息（暂计至2017年5月10日止的利息、罚息为57851.36元，2017年5月11日起至判决书确定的给付之日止的利息、罚息按照原告资中县农村信用合作联社与被告刘鸿波签订的《个人借款合同》的约定计算）；二、被告张光群、刘平权对上述债务承担抵押担保责任；三、原告资中县农村信用合作联社就被告张光群、刘平权所有的坐落于资中县院内房产〔房产证号:资中县房权证城镇字第××号、201004292-××号，国有土地使用权证号：资中国用（2010）第04810号〕拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告张光群、刘平权在承担抵押担保责任后，有权向被告刘鸿波、樊月追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2520元，由被告刘鸿波、樊月、张光群、刘平权负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员 胡    敏二〇一八年七月五日书记员 曹佩珊（代）