湖北省武汉市汉阳区人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂0105民初873号原告：中国银行股份有限公司武汉汉阳支行，住所地：武汉市汉阳区汉阳大道**。主要负责人：罗斐，系该银行行长。委托诉讼代理人：侯长军，男，系该银行员工。一般授权代理。委托诉讼代理人：王廉，男，系该银行员工。一般授权代理。被告：徐红兰，女，1967年5月10日出生，汉族，住武汉汉**。被告：余保文，男，1967年12月2日出生，汉族，住武汉市汉**。被告：武汉科达房地产开发有限公司，住，住所地：武汉市汉**纱帽街薇湖路**/div>法定代表人：李国斌。原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行（以下简称中国银行汉阳支行）与被告徐红兰、余保文、武汉科达房地产开发有限公司（以下简称科达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行汉阳支行的委托诉讼代理人侯长军、王廉到庭参加诉讼。被告徐红兰、余保文、科达公司因下落不明，本院依法向其公告送达起诉状副本、开庭传票等法律文书；公告期满，被告徐红兰、余保文、科达公司仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行汉阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐红兰立即还住房贷款本金112,782.54元及下欠利息及罚息（截止至2017年12月22日下欠利息7,488.76元、罚息1,818.78元，此后的利息、罚息计算至被告付清时止）；2、判令原告就被告上述住房贷款债务对被告提供的位于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋享有优先受偿的抵押权，即有权就上述债务以被告提供的抵押房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告余保文对被告徐红兰上述第一项债务向原告承担共同清偿责任；4、判令被告科达公司对被告徐红兰上述第一项债务向原告承担连带还款责任；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告与被告徐红兰于2009年7月13日签订了《个人一手住房贷款合同》，合同编号为2009年HY房HN字1292号，合同金额共计169,000元，借款期限180个月，等额本息还款，浮动利率。由被告所购买的坐落于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋提供抵押担保，并于武汉市汉南区住房保障和房屋管理局办理了房产抵押的《期房抵押证明》。合同签订以后，原告依约向被告发放了贷款169,000元。合同履行过程中，被告未按合同约定归还房屋贷款本息。被告余保文作为借款人徐红兰的配偶承诺对上述房屋贷款本息承担共同还款的连带责任；同时被告科达公司也应该对被告徐红兰的债务承担连带清偿责任。为此，原告依据双方之间的合同约定，原告有权宣告本合同项下贷款本息全部提前到期，故原告诉至法院。被告徐红兰、余保文、科达公司未到庭进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的被告的公民身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件，武汉市商品房买卖合同，借款人及家庭声明、家访调查谈话录，个人一手住房贷款合同，借款借据，武汉市期房抵押证明，贷款还款明细清单，经本院审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审质证确认的证据，本院认定事实如下：被告徐红兰与被告余保文于2007年3月24日登记结婚。被告徐红兰、余保文（买方、合同乙方）与被告科达公司（卖方、合同甲方）签订《武汉市商品房买卖合同》一份，约定：乙方购买甲方位于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋一套，合同总金额为212,207元。2009年7月13日，原告中国银行汉阳支行（贷款人）与被告徐红兰（借款人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2009年HY房HN字1292号）一份，该合同约定：被告徐红兰向原告中国银行汉阳支行贷款169,000元，用于购买位于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋一套；借款期限共计180个月；借款利率为浮动利率，浮动周期为一年，即从贷款人实际放款日起一年内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。其中贷款合同的第三条第4款“罚息”约定“（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%”。贷款合同的附件一“个人一手房贷款合同通用条款”第二条规定“借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：…8、在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权请求人民法院拍卖、变卖抵押物；…”。贷款合同的附件一第三条第1款规定“借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息；…”，该贷款合同的附件一第三条第2款规定“出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：…（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期…”。除此外，原、被告之间的贷款合同还就其他事项以及争议解决方式等进行了约定。在该《个人一手住房贷款合同》的尾部，原告加盖了其公司印章，被告徐红兰、余保文分别签名、捺印。同时被告余保文在家庭共同还款声明（保证人）中保证愿为被告徐红兰上述贷款作保证担保，并在该声明书上配偶处签名确认。2009年7月13日，被告科达公司向原告出具《不可撤销连带责任担保函》，内容为：科达公司愿意为被告徐红兰向中国银行汉阳支行的借款提供不可撤销连带责任担保；担保范围包括本金169,000元、利息、违约金、赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付贵行之日止。被告徐红兰同意以位于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋设定抵押。2009年8月3日，原告中国银行汉阳支行与被告徐红兰就抵押物即座落于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋在武汉市汉南区房产管理局办理了武汉市期房抵押证明（武房期南字第200900448号）。2009年8月5日，原告中国银行汉阳支行按照上述合同约定发放贷款169,000元，并将该款付至被告徐红兰指定账户。在借款借据中明确原告的借款期限为自2009年8月5日起至2024年8月5日止，执行月利率3.465‰。后被告徐红兰开始还款，至2017年12月22日，累计已还本金56,217.46元、利息26,772.01元、罚息4.47元（含本金罚息4.43元和利息罚息0.04元）。截止至2017年12月22日，被告徐红兰尚欠贷款本金112,782.54元，逾期利息7,488.76元，罚息1,818.78元（含本金罚息1,378.33元和利息罚息440.45元）。原告中国银行汉阳支行根据双方签订的《个人一手住房贷款合同》的约定，宣布该合同项下贷款立即到期，要求被告徐红兰立即偿还剩余借款本金112,782.54元，逾期利息7,488.76元，罚息1,818.78元（截止至2017年12月22日）。另，原告在诉讼中明确表示被告徐红兰尚未将其所购座落于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋的他项权证正本交付原告。本院认为，原告中国银行汉阳支行与被告徐红兰签订的《个人一手住房贷款合同》系双方当事人真实意思的表示，亦未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告中国银行汉阳支行依约向被告徐红兰发放了贷款，被告徐红兰未按合同约定履行还款义务，构成违约。根据原、被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》中被告未按期归还贷款本息即构成或视为本合同项下违约，如出现被告违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期的约定，原告有权要求被告偿还剩余全部借款本金，并支付拖欠的利息和罚息。故原告中国银行汉阳支行要求被告徐红兰偿还全部借款本金112,782.54元、利息以及罚息（截止至2017年12月22日，利息7,488.76元、罚息1,818.78元，此后的利息、罚息按此标准计算至被告付清之日）的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告余保文与被告徐红兰系夫妻关系，且被告余保文在家庭共同还款声明上签字确认知晓贷款并同意共同偿还上述借款，故被告余保文应该与徐红兰共同偿还上述欠款、利息和罚息。被告科达公司向原告出具《不可撤销连带责任担保函》，愿意为被告徐红兰的借款提供不可撤销连带责任担保，且担保期间为借款合同生效之日开始至借款人所购房屋他项权证正本交付原告之日止。现被告徐红兰尚未将其所购房屋的他项权证正本交付原告，故被告科达公司应该为被告徐红兰的借款向原告承担连带清偿责任。被告徐红兰以其所购买的座落于武汉市汉南区银莲西路特1号博学佳园3栋4单元1层1室房屋设定抵押，并于2009年8月3日办理了武汉市期房抵押证明。现被告徐红兰未按约还款，根据双方之间贷款合同的约定，以及《中华人民共和国物权法》第一百九十五条“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿…”的规定，原告中国银行汉阳支行有权要求就被告应该偿付的借款本金、利息和罚息，对该设定的抵押物享有优先受偿权。故原告中国银行汉阳支行诉请判令原告对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方之间的合同约定，亦不违反法律、法规的禁止性规定，本院予以支持。被告徐红兰、余保文和科达公司经本院公告送达未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告徐红兰、余保文共同偿还原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行贷款本金112,782.54元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告徐红兰、余保文共同偿还原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行截止至2017年12月22日的利息7,488.76元，罚息1,818.78元，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；此后的利息、罚息，以112,782.54元为基数，按照原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行与被告徐红兰签订的《个人一手住房贷款合同》约定的利率标准，付至付清之日止；三、被告武汉科达房地产开发有限公司对被告徐红兰的上述债务承担连带清偿责任；四、被告武汉科达房地产开发有限公司承担清偿责任后有权向被告徐红兰追偿；五、若被告徐红兰、余保文未履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行有权以设定的抵押物（位于武汉市汉**银莲西路特**博学佳园********房屋）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2,742元，公告费560元（原告中国银行股份有限公司武汉汉阳支行均已预交），由被告徐红兰、余保文、武汉科达房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  黄丽明人民陪审员  李 红人民陪审员  李 静二〇一八年七月四日书 记 员  罗曼妮