贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初1047号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行，住址：贵阳市清镇市新华路**。负责人：王化国。委托诉讼代理人：蒋敬，贵州清镇农村商业银行股份有限公司员工。被告：梁某，男，汉族，1983年1月5日生，贵州省人，住清镇市。被告：杨某，女，汉族，1986年9月18日生，贵州省人，住清镇市，梁某之妻。被告：杨某某，男，汉族，1966年4月30日生，贵州省人，住清镇市，梁某之岳父。被告：熊某某，女，彝族，1966年12月9日生，贵州省人，住清镇市，梁某之岳母。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行(以下简称清镇农商行)诉被告梁某、杨某、杨某某、熊某某金融借款合同纠纷一案。本院于2018年4月10日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清镇农商行的委托诉讼代理人蒋敬、被告梁某、杨某到庭参加诉讼，被告杨某某、熊某某经本院合法送达未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已依法缺席审理终结。原告清镇农商行提出诉讼请求：1、请求判令提前解除原告与被告签订的编号为（清镇）农商银（2016）年借字105032011112400002号的《个人借款合同》；2、请求判令被告梁某、杨某共同偿还原告借款本金45万元，从2016年7月5日起至2018年4月8日止，按月利率9.5‰计算的合同期限内利息91485元；从2018年4月9日起至清偿债务本金之日止，按月利率14.25‰计算逾期罚息。截止2018年4月8日，应收未收利息为91485元，尚欠本息合计541485元；3、请求判令被告杨某某、熊某某对该笔债务承担抵押担保责任，并对抵押房产进行拍卖、变买，就拍卖、变买所得款项原告享有优先受偿权；4、请求判令上述被告承担本案诉讼费及为实现债权而发生的费用。事实及理由：2015年7月22日，梁某、杨某与清镇农商行签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，2016年7月5日，梁某向清镇农商行提出450000元的借款申请，杨某在申请书上签字确认该笔借款为夫妻共同债务，自愿承担连带清偿责任。同日，清镇农商行与梁某签订了编号为（清镇）农商银（2016）年借字105032011112400002号的《个人借款合同》，约定清镇农商行向梁某发放贷款450000元，贷款期限24个月，从2016年7月5日至2018年6月10日，还本付息方式为按季结息，到期还本；并且，清镇农商行与杨某某、熊某某签订了《最高额抵押合同》，约定用其拥有的房产为该笔贷款提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记。合同签订后，清镇农商行于2016年7月5日向梁某发放了贷款450000元，梁某、杨某在借款借据上签字确认。清镇农商行依约履行了合同义务，但梁某并未按合同约定还款，经申请人多次向其催收未果，为维护清镇农商行的合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告梁某辩称，借款属实，同意还款，只是没有能力偿还。被告杨某答辩意见同梁某一致。被告杨某某、熊某某未到庭答辩，也未提供证据。当事人围绕诉请和主张提供了《营业执照》、《开业批复》、身份证、结婚证、借款申请书、《个人借款合同》、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证、土地证、不动产抵押权登记证明、借款借据等证据材料。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月22日，梁某（甲方）与清镇农商行（乙方）签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持，授信有效期间原则上为2年。2016年7月5日，梁某、杨某向清镇农商行共同出具《借款申请书》，申请贷款45万元。还款方式为：按季付息、到期还款，杨某在申请书上签字确认该笔借款为夫妻共同债务，自愿承担连带清偿责任。2016年7月5日，梁某与清镇农商行签订《个人借款合同》，编号：（清镇）农商银（2016）年借字105032011112400002号；约定借款金额为45万元，借款期限24个月，即从2016年7月5日至2018年6月10日，贷款为固定利率为月利率9.5‰，逾期利率按贷款利率加收50%，即逾期月利率为14.25‰。约定还款方式为按季结息，到期还本。杨某亦在该借款合同上签名，约定与梁某共同承担债务。2016年7月5日，杨某某、熊某某与清镇农商行签订《最高额抵押合同》，编号：（清镇）农商银（2016）年借字105032011112400002号；约定杨某某、熊某某自愿用其名下坐落于清镇市前进路倾国倾城2栋2单元4层1号房屋（产权证号：筑房权证清镇字第**）、清镇市前进路倾国倾城2栋负一层12号房屋（产权证号：筑房房权证清镇字第**）为梁某实际形成的债权45万元提供抵押担保。2016年7月5日，清镇农商行依约向梁某发放贷款45万元。2016年10月9日，杨某某、熊某某对抵押房屋办理抵押登记，登记号为黔（2016）清镇市不动产证明第0010174号，被担保主债权数额45万元。贷款办理后，梁某截至开庭审理时均未归还贷款本金及利息。2014年10月11日，清镇市农村信用合作联社新华路分社改制更名为贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行。审理中，清镇农商行称约定的借款期限已届满，放弃解除《个人借款合同》的诉请，予以准许。本院认为，对清镇农商行提出放弃诉请解除《个人借款合同》的意见，系原告对自己民事权利的处分，予以准许。梁某、杨某、杨某某、熊某某签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系当事人真实意思表示，不违反国家法律、法规的强制性规定，属有效协议，当事人应当按照合同约定全面履行约定义务。清镇农商行按约履行了支付贷款45万元的义务，而梁某、杨某未按合同约定还款、付息属违约行为，依法应承担偿还借款本金45万元及相应利息（2016年7月5日至2018年6月10日止的利息按月利率9.5‰计算，2018年6月11日至全部款项还清之日止的逾期利息按月利率14.25‰计算）的民事责任。清镇农商行关于杨某某、熊某某对梁某债务承担抵押担保责任，并对抵押房产进行拍卖、变买，就拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的诉请，因杨某某、熊某某与清镇农商行签订了《最高额抵押合同》并依法办理抵押登记，被担保主债权数额45万元，故杨昌平、熊某某在担保范围内承担抵押担保责任。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告梁某、杨某于本判决生效后十五日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行借款本金45万元及利息（2016年7月5日至2018年6月10日止的利息按月利率9.5‰计算，2018年6月11日至借款清偿之日止的利息按月利率14.25‰计算）至借款清偿之日止；二、被告杨某某、熊某某对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任；三、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行对被告杨某某、熊某某所有的坐落于清镇市前进路倾国倾城2栋2单元4层1号房屋（产权证号：筑房权房权证清镇字第**）镇市前进路倾国倾城2栋负一层12号房屋（产权证号：筑房权证房权证清镇字第**）万元价值内享有优先受偿权；四、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司新华路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9215元，由被告梁某、杨某、杨某某、熊某某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  任 敏人民陪审员  颜杨贵人民陪审员  刘翠琴二〇一八年七月二日书 记 员  张敏娜