广西壮族自治区梧州市龙圩区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0406民初572号 原告：广西北部湾银行股份有限公司梧州分行，住所地广西梧州市长洲区奥奇丽路****商铺**办公用房。 负责人：庞继辉，该行行长。 委托诉讼代理人：傅欣，广西正立律师事务所律师。 被告：朱设友，男，出生，汉族，职业不详，住梧州市万秀区。 被告：尹丽丽，女，出生，汉族，职业不详，住梧州市万秀区。 被告：吕涛，女，出生，汉族，梧州市长洲区政府公务员，住梧州市长洲区。 委托诉讼代理人：雷燕森，梧州市万秀区法律事务中心法律工作者。 委托诉讼代理人：李文锋，梧州市万秀区法律事务中心法律工作者。 原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行（以下简称北部湾银行梧州分行）与被告朱设友、尹丽丽、吕涛金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月26日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告北部湾银行梧州分行的委托诉讼代理人傅欣、被告吕涛的委托诉讼代理人李文锋到庭参加了诉讼，被告朱设友、尹丽丽经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 原告北部湾银行梧州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱设友、尹丽丽归还原告借款本金53998.79元；2.请求判令被告朱设友、尹丽丽支付原告暂计至的利息（含罚息、复息）22420.52元（从至还清全部本息之日止的利息、罚息等按《个人借款/担保合同》的约定另计）；3.请求判令被告吕涛对被告朱设友、尹丽丽上述债务承担连带清偿责任；4.判令被告朱设友、尹丽丽、吕涛承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2016年6月28日，被告朱设友向原告北部湾银行梧州分行申请借款15万元用于资金周转。2016年7月13日，原告与被告朱设友签订《个人借款／担保合同》，约定：原告向被告朱设友提供借款7万元，借款期限十二个月，从2016年7月14日起至2017年7月14日止，年利率为l8%；如逾期，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%，采用等额按月还本还息法。被告尹丽丽作为共同借款人在合同中签名。被告吕涛作为保证人也在合同中签名，约定吕涛对上述债务提供连带责任保证，保证期间为：本合同项下的贷款到期之日起两年。保证范围为：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项。2016年7月14日，原告向被告朱设友发放了贷款7万元，执行月利率l5‰，逾期月利率22.5‰，复息月利率22.5‰，约定每月按计划还款。被告朱设友取得借款之后没有按约定进行还本付息，至2018年3月14日，被告朱设友拖欠原告借款本金53998.79元、利息（含罚息、复息）22420.52元，以上两项共计76419.31元。原告认为，被告朱设友作为借款人，被告尹丽丽作为其配偶和共同借款人，不按约定归还借款本息，已经构成违约，被告吕涛作为保证人，应承担连带清偿责任。 被告朱设友、尹丽丽未作答辩。 被告吕涛辩称，被告吕涛为被告朱设友、尹丽丽于2016年7月14日向原告借款7万元作担保是事实，期间被告朱设友、尹丽丽已偿还了部分借款本金及利息，已偿还的部分借款本金及利息应在本案中扣减。原告主张的借款月利率为1.5%、逾期月利率为2.25%、复息月利率为2.25%计算过高。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。原告主张的利息应按每月2%计算，超过法律规定的利息是没有法律依据的，以及被告朱设友、尹丽丽已偿还的本金及利息如超过法律规定部分应扣减本金及利息。 本院经审理认定事实如下：被告朱设友、尹丽丽于2006年12月27日办理结婚登记手续。2016年6月28日，被告朱设友向原告北部湾银行梧州分行递交微小贷款申请表，申请贷款15万元用于资金周转。2016年7月13日，原告与被告朱设友、尹丽丽、吕涛签订一份合同编号为HT163016071306948的《个人借款／担保合同》，合同约定：原告作为贷款人，被告朱设友作为借款人，被告尹丽丽作为共同借款人，被告吕涛作为保证人；借款金额为7万元，借款期限为十二个月，即从2016年7月14日起至2017年7月14日止，贷款期限内年利率为18%，贷款期限内年利率为固定利率，不随中国人民银行公布的基准利率的调整而变动；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；在本合同项下的借款逾期时，对借款人不能按期支付的利息，按本合同约定的罚息利率计收复利；借款人按“还款计划表”的约定偿还贷款本息。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项以及贷款人实现债权与担保权利的费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。另外，双方约定从2016年8月14日起至2017年7月14日止，每月按约定金额归还借款本息。2016年7月14日，原告向被告朱设友发放了贷款7万元，执行月利率l5‰，逾期月利率22.5‰，复息月利率22.5‰，约定每月按计划还款。被告朱设友取得借款之后没有按约定进行还本付息，仅于2016年10月24日前归还借款本息19002.02元。截止至2018年3月14日，被告朱设友拖欠原告借款本金53998.79元。 以上事实，有原告提供的《广西北部湾银行微小贷款申请表》、《个人借款／担保合同》、出账通知书、还款计划表、还款明细表、对账单、欠本欠息清单、结婚证及庭审笔录予以证实。 本院认为，原告北部湾银行梧州分行与被告朱设友、尹丽丽、吕涛签订的《个人借款/担保合同》是各方真实的意思表示，除合同约定的利息、罚息、复息总额超过年利率24%部分外，其他内容没有违反相关法律法规禁止性规定，是合法有效的。各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告已向被告朱设友发放贷款，现借款期限已届满，被告朱设友没有依照合同的约定归还借款本息，构成违约。故被告朱设友作为借款人，被告尹丽丽作为共同借款人，应共同向原告履行还款义务。现原告诉请要求被告朱设友、尹丽丽归还借款本金53998.79元并支付利息、罚息、复息，合法合理，本院予以支持。因合同约定的利息、罚息、复息总额超过年利率24%，违反相关法律规定，对超出部分的利率，本院不予支持。经计算，截止至2018年3月14日，被告朱设友、尹丽丽应付利息、罚息、复息合计为13899.60元。被告吕涛作为保证人在《个人借款／担保合同》上签名，应依照合同的约定对原告向被告朱设友发放的贷款承担连带保证责任。因此，原告要求被告吕涛对被告朱设友、尹丽丽的上述债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，判决如下： 一、被告朱设友、尹丽丽应共同归还给原告广西北部湾银行股份有限公司梧州分行借款本金53998.79元及利息（含罚息、复息）13899.60元（利息暂计至止，从2018年3月14日起以实际欠款额按月利率2%计至实际清偿之日止）； 二、被告吕涛对被告朱设友、尹丽丽的上述债务承担连带清偿责任。被告吕涛承担连带清偿责任后，有权向被告朱设友、尹丽丽追偿。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1710元减半收取计855元、保全费784元，合计1639元（原告已预交法院），由被告朱设友、尹丽丽共同负担，被告吕涛对此负连带清偿责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审判员  周燕贞 二〇一八年七月二十七日 书记员  李艳虹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。