广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0112民初758号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区福华三路星河发展中心酒店**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该司董事长。委托诉讼代理人：徐鹏，广东中汉律师事务所律师；委托诉讼代理人：李贝嘉，广东中汉律师事务所律师被告:刘素银，女，1976年12月8日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财产保险公司)诉被告刘素银保证保险合同纠纷一案，本院于2018年1月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人徐鹏到庭参加诉讼，被告刘素银经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计人民币7352.38元（包括本金7194.72元、利息155.92元和罚息1.74元）；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币843.16元；3、依法判令被告向原告支付违约金（违约金以保险理赔款7352.38元为基数，自2016年8月15日起按照每日千分之一的标准计算至款项还清之日止）；4、本案的律师费用1000元和诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年4月25日,被告刘素银与平安银行股份有限公司广州分行(以下简称平安银行广州分行)签署编号为平银(广州)小消贷字(2014)第X00722627号的《个人小额消费贷款合同》(以下简称贷款合同)，被告向平安银行广州分行贷款20000元，贷款利率每年8.61%，贷款期限36个月（自2014年4月25日至2017年4月25日），还款方式为按月等额还款。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以平安银行广州分行为被保险人，与原告签署保单号为10494102600001316721的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.15%。同日，平安银行广州分行按照借款合同约定向被告发放20000元的贷款，但被告自2016年5月25日开始未再履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年8月15日按照保险合同的约定向被保险人平安银行广州分行进行理赔，理赔金额共计7352.38元，平安银行广州分行向原告出具了《保险赔款确认书》。截至2017年10月10日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计3095.35元。为维护自身合法权益，原告特向法院起诉，请求判如所请。被告刘素银未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了平安个人消费信贷保证保险保险单、索赔申请书、保险赔款确认书、个人小额消费贷款合同、个人贷款业务客户还款清单作为证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审查认定事实如下：2014年4月25日,被告刘素银（甲方）与平安银行股份有限公司广州分行(以下简称平安银行广州分行)（乙方）签署《个人小额消费贷款合同》（合同编号：平银(广州)小消贷字(2014)第X00722627号），合同约定贷款金额人民币（小写）20000.00（大写）贰万元整；贷款用途为购买其它消费品；贷款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%。初始贷款利率以借款借据、个人贷款出账凭证为准。按借款的天数计息；还款方式为按月等额还本付息；甲方任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期。乙方从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。同日，平安银行广州分行向被告刘素银发放贷款20000元，《个人贷款出账凭证》上载明：贷款金额RMB20000（大写：贰万元整），贷款利率（年）8.61%。2014年4月25日，以平安银行广州分行为被保险人，被告刘素银作为投保人，在原告处投保平安个人消费信贷保证保险。《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号：10494102600001316721）中载明：平安个人消费信贷保证保险金额23780元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式每月按时缴纳；保费，每月保费率1.15%，缴费日期银行扣款之日，每月保险费金额为230元；付费约定投保人应按投保时约定，每月交付保险费；因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的当事人可依法向人民法院起诉。当事人另有约定的除外；特别约定：1.投保人自本公司发出领取通知的30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不做后续领取。2.投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴保费。3.若投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项及未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费﹢当期应缴保费×当期实际承保天数／30。同时保险单载明，投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。投保人刘素银签名并捺印。被告刘素银自2016年5月25日开始未依约清偿贷款本息，原告平安财产保险公司于2016年8月15日依约向被保险人平安银行广州分行进行理赔，共偿还贷款本息7352.38元。被告刘素银依据保险合同约定尚欠原告逾期保费843.16元。本院认为：被告刘素银经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据反驳原告平安财产保险公司主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原被告所签保证保险合同，系双方意思真实表示，内容亦无违反法律禁止性规定之处，应认定该保证保险合同有效。合同有效，双方当事人均应以合同约定全面履行义务。因被告刘素银未能按期清偿贷款本息，原告于2016年8月15日承担了保险责任，共偿还贷款本息7352.38元。按照保险合同约定，保险期间自平安银行广州分行贷款发放之日即2014年4月25日起计算至清偿全部贷款本息之日止，故原告于2016年8月15日向平安银行广州分行支付上述理赔款系在保险期间内发生的行为，合法有效。现原告依据保证保险合同约定请求被告偿还原告垫付贷款本息7352.38元并支付拖欠原告的保费843.16元，符合法律规定，本院予以支持。关于违约金的问题。根据保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告以合同约定主张从理赔之日即2016年8月15日起计算违约金，有合同依据，本院予以支持。但该违约金按日千分之一的计算标准过高，本院酌定为按日万分之五计算。故被告刘素银应向原告支付违约金，违约金以保险理赔款7352.38元为基数，自2016年8月15日起按照每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止。关于原告主张的律师费1000元。保险合同中没有关于律师费承担的明确约定，且委托代理律师并非诉讼的必须,故原告要求被告承担本案律师费的请求,没有事实和法律依据,本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘素银于判决生效十日内赔付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款7352.38元；二、被告刘素银于判决生效十日内支付原告逾期保费843.16元；三、被告刘素银于判决生效十日内赔付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以理赔款7352.38元为基数，自2016年8月15日起按照每日万分之五的标准计算至实际清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费107.3元，由被告刘素银负担。上述款项已经由原告中国平安财产保险股份有限公司交纳，原告同意由被告刘素银在履行本判决时将其应承担部分直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  郝芬梅人民陪审员  王丽红人民陪审员  麦国华二〇一八年七月十七日法官助理黄佼佼书记员叶丽仪附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行事项根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”