黑龙江省海林市人民法院民 事 判 决 书(2018)黑1083民初220号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海林市支行。负责人：闫成飞，该支行行长。委托诉讼代理人：杨凤杰，该支行工作人员。委托诉讼代理人：吴红伟，黑龙江宏硕律师事务所律师。被告：郭丽敏，女，1978年6月3日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：张俊海，男，1965年10月30日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：颜廷林，男，1952年8月23日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：孙兆玲，女，1952年5月25日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：张铁军，男，1965年6月25日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：候桂芳，女，1967年3月27日出生，汉族，住黑龙江省。被告：张春花，女，1980年2月27日出生，汉族，住黑龙江省海林市。被告：刘金刚，男，1980年10月2日出生，汉族，住黑龙江省海林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海林市支行（以下简称海林邮政银行）与被告郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚借款合同纠纷一案，本院于2018年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告海林邮政银行的委托诉讼代理人吴红伟，被告郭丽敏、孙兆玲、张铁军到庭参加诉讼，被告张俊海、颜廷林、候桂芳、张春花、刘金刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海林邮政银行向本院提出诉讼请求：1.郭丽敏、张俊海偿还借款本金47873元、利息41266.25元，合计89139.25元；2.颜廷林、孙兆玲偿还借款本金50000元、利息41351.10元，合计91351.10元；3.张铁军、候桂芳偿还借款本金46430元、利息44031.87元，合计90461.87元，以上六人共计拖欠借款本息270952.22元（所列金额为截至2018年1月12日所欠金额，审理期间至判决、执行阶段所产生的利息及罚息之金额按以下年利率计算至实际给付之日，其中郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲按照年利率20.25%计算，张铁军、候桂芳按照年利率21.87%计算）；4.要求郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚对上述请求的借款本息承担最高额连带保证责任。事实和理由：郭丽敏与张俊海、颜廷林与孙兆玲、张铁军与候桂芳、张春花与刘金刚系夫妻关系，2010年11月17日郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚自愿组成联保小组向海林邮政银行申请借款并签订了联保协议，约定在2010年11月18日至2012年11月18日期间，在单一借款人最高贷款本金余额不超过50000元且联保小组合计贷款本金余额不超过200000元内承担最高额连带保证责任。2010年11月17日郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚分别向海林邮政银行申请借款50000元，并于2010年11月18日分别为海林市邮政银行出具了个人贷款借据各一份，借款金额为200000元，借款期限12个月。借款到期后，郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚已将第一次借款本息偿还完毕。2011年5月9日张春花、刘金刚向海林市邮政银行申请借款50000元，并于当日出具了个人贷款借据，约定年利率为13.5%；2011年10月16日郭敏丽、张俊海、颜廷林分别向海林市邮政银行申请借款50000元，并于当日出具了个人贷款借据，约定年利率为13.5%；2011年10月23日张铁军、候桂芳向海林市邮政银行申请借款50000元，并于当日出具了个人贷款解决，约定年利率14.58%；借款总金额为200000元，借款期限为12个月，借款用途为购买农机。借款到期后张春花、刘金刚已将借款本息偿还完毕。截至2018年1月12日，郭丽敏、张俊海尚欠借款本金47879元、利息41266.25元，合计89139.25元；颜廷林、孙兆玲尚欠借款本金50000元、利息41351.10元，合计44031.87元；张铁军、候桂芳尚欠借款本金46430元、利息44031.87元，合计90461.87元。郭丽敏辩称，借款属实。孙兆玲辩称，借款属实。张铁军辩称，与海林邮政银行签署借款合同、联保协议属实，但没有实际取得贷款，且已过担保期限。。张俊海、颜廷林、候桂芳、张春花、刘金刚未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的事实和证据，本院认定如下：海林邮政银行提供的身份证、户口本、结婚证、《小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、放款单、借据、放款存折、存折领取单、收款单、结清申请单、催收通知书、催收照片、报纸、利息清单。证明：郭丽敏、颜廷林、张铁军、张春花先后组成联保小组，分两次向海林邮政银行借款分别借款50000元，借款逾期未还，海林邮政银行于2013年11月27日、2015年9月1日、2016年11月4日对债务人颜廷林进行了实际催收、于2013年11月27日、2016年3月30日对债务人郭丽敏进行了实际催收，于2013年11月27日、2015年3月17日、2017年10月23日对债务人张春花进行了实际催收。因张铁军外出打工无法联系，海林邮政银行于2014年10月14日、2016年3月8日在黑龙江日报刊登债权催收公告。身份证、户口本、结婚证、《小额联保贷款额度申请表》、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、放款单、借据、放款存折、存折领取单、收款单、结清申请单、张铁军无异议，上述证据内容真实，可以相互印证，本院应予以认定；催收照片内容不明确，催收时间、地点具有随意性，不予确认；催收公告，因没有证据证明借款人及保证人下落不明，不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：郭丽敏和张俊海、颜廷林和孙兆玲、张铁军和候桂芳、张春花和刘金刚分别系夫妻关系。2010年11月18日，郭丽敏、颜廷林、张铁军、张春花与海林邮政银行签订了联保协议，约定在2010年11月18日至2012年11月18日期间内，在单一借款人最高贷款本金50000元，且最高额贷款本金余额不超过200000元，任一成员自愿为海林邮政银行向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，张俊海、孙兆玲、候桂芳、刘金刚分别以郭丽敏、颜廷林、张铁军、张春花借款联保人配偶的身份签名，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约为实现债权而支出的费用，保证期间从每笔借款之日起至借款到期后二年，借款到期后郭丽敏、颜廷林、张铁军、张春花已将借款本息偿还完毕；2011年5月9日、2011年10月16日、2011年10月23日张春花、郭丽敏、颜廷林、张铁军分别与海林邮政银行签订借款合同各借款50000元，借款期限从2011年10月起至2012年10月止，年利率分别13.5%、13.5%、14.58%，借款用途为购买农机，约定按照阶段性等额本息偿还法。截至2018年1月12日，郭丽敏、张俊海尚欠借款本金47879元、利息41266.25元，合计89139.25元；颜廷林、孙兆玲尚欠借款本金50000元、利息41351.10元，合计44031.87元；张铁军、候桂芳尚欠借款本金46430元、利息44031.87元，合计90461.87元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期后返还借款并支付利息的合同。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案，郭丽敏、颜廷林、张铁军、张春花与海林邮政银行分别签订的《小额贷款借款合同》依法成立，合法有效。海林邮政银行按合同约定履行了发放借款的义务，郭丽敏、颜廷林、张铁军未依按期履行还款义务，应当承担偿还借款本息、违约等责任。郭丽敏和张俊海、颜廷林和孙兆玲、张铁军和候桂芳分别承担夫妻共同债务的偿还责任。在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。连带保证中，债权人在保证期间内，应采取合法有效的方式向保证人主张权利，可以产生解除保证期间开始计算诉讼时效的法律效果，但以公告方式主张权利，前提条件是保证人下落不明。本案，郭丽敏、颜廷林、张铁军与海林邮政银行签订的《小额贷款联保协议书》约定，保证期间从每笔借款之日起至借款到期后二年，借款到期日均为2012年10月15日、2012年10月15日、2012年10月22日，保证期间分别至2014年10月14日、2014年10月14日、2014年10月5月26日止。但海林邮政银行提供的催收照片不能认定催收的准确时间和催收内容，又无其他有效证据证明在保证期间内，以有效方式主张了权利，故郭丽敏和张俊海、颜廷林和孙兆玲、张铁军和候桂芳、张春花和刘金刚不应承担连带偿还责任。综上所述，海林邮政银行要求郭丽敏、张俊海偿还借款本金47873元、利息41266.25元，颜廷林、孙兆玲偿还借款本金50000元、利息41351.10元，张铁军、候桂芳偿还借款本金46430元、利息44031.87元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚承担连带保证责任的主张，不符合法律规定，本院不予支持。郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、候桂芳、张春花、刘金刚经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条第二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律若干有问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、郭丽敏、张俊海在本判决生效之日起三十日内偿还借款本金47873元、利息41266.25元(计算至2018年1月12日)，本息合计78600.94元，并依约定的借款年利率20.25%计算至本判决确定的履行期内实际给付之日止；二、颜廷林、孙兆玲在本判决生效之日起三十日内偿还借款本金50000元、利息41351.10元(计算至2018年1月12日)，合计91351.10元，并依约定的借款年利率20.25%计算至本判决确定的履行期内实际给付之日止；三、张铁军、候桂芳在本判决生效之日起三十日内偿还借款本金46430元、利息44031.87元(计算至2018年1月12日)，合计90461.87，并依约定的借款年利率21.87%计算至本判决确定的履行期内实际给付之日止；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司海林市支行要求郭丽敏、张俊海、颜廷林、孙兆玲、张铁军、候桂芳、张春花、刘金刚承担连带偿还责任的诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5364.28元，由郭丽敏和张俊海负担1764.76元，由颜廷林和孙兆玲负担1808.56元，由张铁军和候桂芳负担1790.96元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省牡丹江市中级人民法院。审 判 长  潘远成人民陪审员  林 丽人民陪审员  张学会二〇一八年七月九日法官 助理  林 虹书 记 员  郝 靓