江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0924民初546号原告：江苏射阳农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省射阳县合德镇解放路385号。法定代表人：臧正志，该公司董事长。委托诉讼代理人：尤海云，江苏黄海岸律师事务所律师。被告：吴长华，男，1961年4月23日出生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。被告：杨锦香，女，1961年7月31日出生，汉族，住江苏省盐城市亭湖区。被告：盐城市金地带农贸商城开发有限公司，住所地盐城市亭湖区南洋镇凤洋村三组3号。法定代表人：唐葆春，该公司董事长。委托诉讼代理人：赵铁桥，江苏一正律师事务所律师。原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“射阳农商行”）诉被告吴长华、杨锦香、盐城市金地带农贸商城开发有限公司（以下至判决主文前简称“金地带公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月9日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告射阳农商行的委托诉讼代理人尤海云，被告吴长华、被告金地带公司的法定代表人唐葆春及其委托诉讼代理人赵铁桥到庭参加诉讼。被告杨锦香经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告射阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴长华、杨锦香偿还借款本金1326395.07元及算至2018年2月13日的利息354546.81元，并支付自2018年2月14日起至偿清之日按月利率5.866667‰的1.5倍计算的逾期利息；2.被告金地带公司对吴长华、杨锦香的借款承担连带清偿责任；3.被告承担原告支付的诉讼代理费用2万元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2011年1月11日，原告与被告吴长华、杨锦香、金地带公司签订《个人商（住）房按揭抵押担保借款合同》，约定吴长华、杨锦香向原告借款200万元，借款期限从2011年1月11日起至2021年1月20日止，并约定按月利率5.866667‰结算利息。金地带公司自愿为吴长华、杨锦香的借款提供连带保证责任担保。在合同履行过程中，被告未能按约向原告还本付息，已构成违约。为维护原告的合法权益，请求依法支持诉讼请求。被告吴长华辩称，情况属实，请求在利息方面予以减少，还本停息。被告金地带公司辩称，我方为吴长华的借款提供担保属实，我方要求吴长华进行房产抵押，但其房屋产权证没有办理，我方实际没有责任。去年年底我方已经替吴长华还款50万元，还款银行将50万元区分为本金和利息，但是我们本意是还本金不是利息。另外，吴长华房屋实际已经增值，请求法院优先执行房产。被告杨锦香未作答辩，亦未提供证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的江苏射阳农村商业银行借款借据、个人商（住）房按揭抵押担保借款合同、律师代理费发票、收贷收息凭证、身份证、营业执照复印件等证据，具有真实性、合法性，并与本案具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年1月11日，原告射阳农商行与被告吴长华、杨锦香、金地带公司签订《个人商（住）房按揭抵押担保借款合同》，约定鉴于吴长华、杨锦香向金地带公司购买华东农产品交易中心3-103号商品房，射阳农商行自2011年1月11日起向吴长华、杨锦香发放额度为200万元的个人商（住）房按揭贷款，借款利率按月利率5.88‰执行，合同记载的借款金额、利率与借款借据不一致时，以借款借据记载为准，借款借据与合同具有同等法律效力;借款期限在一年以内（含一年的）执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月第二十日，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次的执行新的利率规定，国家法定利率调整时，贷款人有义务直接执行中国人民银行有关规定，不另行通知借款人与保证人;借款人在合同期内未按月偿还借款本息，贷款人将按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利，借款人连续三个月或累计六个月付款期未按时偿还借款本息及相关费用，贷款人有权宣布合同提前到期，并有权依法处理抵押物优先受偿。合同约定借款担保方式为抵押加阶段性保证，吴长华、杨锦香以所购房屋及其全部权益作抵押，未办妥房屋所有权和抵押登记前，由金地带公司提供阶段性连带责任保证。保证期间自合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权证》及有关资料交原告保管之日止;保证范围为借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息及其他应由借款人缴付的一切费用和因合同引起的有关法律费用等。2011年1月26日，原告向吴长华、杨锦香提供了借款200万元，约定月利率为5.866667‰，还款方式采用按月等额本息还款法。借款发放后，吴长华、杨锦香自2013年7月25日开始违约。2018年2月13日，金地带公司代吴长华、杨锦香向原告偿还借款本息50万元，截止2018年2月14日，吴长华、杨锦香尚欠原告借款本金1326395.07元，利息354546.81元，合计1680941.88元，抵押房产至今未办理所有权及抵押登记。原告索款未果，遂起诉至本院，要求判如所请。原告因本次诉讼，向江苏黄海岸律师事务所支付律师费用2万元。本案审理过程中，依原告申请，本院依法于2018年1月29日作出裁定：对吴长华所有的坐落于盐城市亭湖区盐东镇区永大路（菜场北侧商住楼）1幢1室房屋价值20万元部分和坐落于盐城市亭湖区盐东镇区永大路（菜场北侧住宅楼）2室房屋价值30万元部分进行查封，查封期限为三年；对吴长华、杨锦香、金地带公司的银行存款150万元予以冻结，冻结期限为一年。后经原告申请，本院于2018年2月13日裁定解除对金地带公司银行存款的冻结。本院认为,合法的借贷关系受法律保护。1.原告与被告吴长华、杨锦香、金地带公司之间订立的借款及担保合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告吴长华、杨锦香未能按时偿还借款本息，系违约行为，原告有权宣布借款合同提前到期，故原告主张吴长华、杨锦香承担偿还借款本金、支付逾期还款利息并承担原告为追索债权支付的律师代理费用，具有事实和法律依据，本院依法予以采信。2.以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立，案涉合同约定，吴长华、杨锦香以所购房屋作抵押，但未能办理房屋他项权证，抵押权未生效，金地带公司为吴长华、杨锦香的借款提供阶段性连带责任保证，则应承担相应的保证责任,金地带公司关于其已履行的50万元保证责任仅为借款本金，而不包括利息的辩解，无事实和法律依据，本院不予采纳。3.金地带公司承担保证责任后，有权向吴长华、杨锦香追偿。综上，原告的诉讼请求，具有事实和法律依据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴长华、杨锦香向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司归还借款本金1326395.07元及截止2018年2月13日的利息354546.81元，合计1680941.88元，并承担自2018年2月14日起至实际清偿之日止，以本金1326395.07元为基数，按月利率5.866667‰的1.5倍8.8000005‰计算的利息（遇中国人民银行公布的贷款基准利率调整，利率按合同执行）。二、被告吴长华、杨锦香向原告江苏射阳农村商业银行股份有限公司支付律师代理费20000元。三、被告盐城市金地带农贸商城开发有限公司对被告吴长华、杨锦香的上述第一、二项还款义务承担连带清偿责任。上述第一、二、三项给付义务限被告吴长华、杨锦香、盐城市金地带农贸商城开发有限公司于本判决发生法律效力后十五日内履行完毕。四、被告盐城市金地带农贸商城开发有限公司承担保证责任后，有权向被告吴长华、杨锦香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19928.48元，保全费5000元，合计24928.48元，由被告吴长华、杨锦香、盐城市金地带农贸商城开发有限公司负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  杨文涛代理审判员  蔡琳琳代理审判员  陈思聪二〇一八年七月六日书 记 员  何苏阳附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。3.《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。