黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0602民初1871号原告：大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行。住所地：大庆市萨尔图区。负责人：王成林，该行行长。委托诉讼代理人：苑晟涛、王连，黑龙江苑晟涛律师事务所律师。被告：薛庆军，男，1958年2月1日出生，汉族，无职业，住大庆市萨尔图区。被告：周桂英，女，1959年9月15日出生，汉族，无职业，住大庆市萨尔图区。二被告共同的委托诉讼代理人：于浩源、李晶石，黑龙江龙跃律师事务所律师。原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行与被告薛庆军、周桂英金融借款合同纠纷一案，本院受理，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人苑晟涛、二被告共同的委托诉讼代理人于浩源均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行向本院提出诉讼请求:1.判令被告薛庆军偿还借款本金450万元、违约金45万元、律师代理费99665元，合计5049665元；2.判令被告薛庆军自2013年10月24日起以450万元为基数，按月利率8.97‰的标准支付利息至给付完毕之日止；3.判令被告薛庆军自2016年10月23日起以450万元为基数，按月利率4.485‰的标准支付罚息至给付完毕之日止；4.判令被告周桂英在位于大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号房屋及土地使用权的抵押财产价值范围内承担连带责任，原告对上述房屋及土地使用权的处分享有优先受偿权。事实及理由：2013年10月23日，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行与被告薛庆军签订《最高额个人担保借款合同》，约定被告薛庆军从原告处借款450万元，期限为3年、月利率8.97‰，同时，被告薛庆军、周桂英用自有的位于大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号房屋及土地使用权作为抵押财产提供担保。合同签订后，原告支付了借款450万元。但被告未按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约。故原告诉至法院，要求二被告按合同约定承担责任，请求法院支持原告的诉请。被告薛庆军、周桂英辩称，第一、对未偿还借款本金450万元无异议；第二、违约金45万元与诉请的罚息系重复主张，且数额过高，应按利息的30%至50%的比例确定标准，请求法庭予以调整；第三、双方关于律师费并未约定。在举证期限内和庭审过程中，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行举证如下：证据一、中国银监会黑龙江监管局黑银监复〔2014〕392号文件复印件一份，证明：《最高额个人担保借款合同》及《最高额抵押合同》中的大庆市市区农村信用合作联社萨尔图信用社名称已变更为大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行，故原告系本案适格主体。二被告对该证据均无异议。本院对该证据予以确认。证据二、《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》、借款凭证复印件各一份（均与原件核对无异），证明：第一、2013年10月23日，原告与被告薛庆军签订了《最高额个人担保借款合同》，约定被告薛庆军从原告处借款450万元，借期三年、月利率8.97‰，如其不按时还款付息则加收4.485‰的罚息，同时约定借款人违约的按照借款额度承担10%的违约金；第二、原告与二被告签订了《最高额抵押合同》，二被告用其自有的位于让胡路区××、××、××、××、××、××号的房屋及土地使用权抵押担保。二被告对该证据的真实性无异议，但主张：合同中的违约金、罚息是重复约定，依据法释（2000年）第34号文件的精神，逾期付款应当在贷款利息的水平上加收30%至50%的罚息，故本案中应当按照30%的标准加收罚息。本院对该证据予以确认。证据三、房屋他项权证、土地他项权利证明书复印件各三份（均与原件核对无异），证明：原、被告双方在抵押合同中约定的抵押物已在相关部门办理完毕抵押登记手续。二被告对该证据均无异议。本院对该证据予以确认。证据四、结婚证、户口本复印件各一份，证明：二被告系夫妻关系。二被告对该证据均无异议。本院对该证据予以确认。在举证期限内和庭审过程中，被告薛庆军、周桂英均未举证。依据以上证据和庭审中双方当事人的陈述，可确认本案法律事实如下：被告薛庆军、周桂英系夫妻关系。2013年10月23日，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行（原大庆市市区农村信用合作联社萨尔图信用社）与被告薛庆军签订了《最高额个人担保借款合同》（编号为510341310230001）。合同约定：按合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等实现债权和担保权的费用时，贷款人均可直接从借款人在货款人处开立的账户中划收；借款人未按双方约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息；自2013年10月23日起至2016年10月23日止，借款人可以在人民币450万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，且每次提款金额不得少于人民币1万元，上述期间内发生的业务,单笔借款期限最长不超过3年，其到期日最迟不得超过2016年10月23日；贷款利率按每笔借款发放日所对应的贷款人挂牌公告的同期同档次利率执行，贷款发放后若遇贷款人利率调整的，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，不分段计算，贷款期限在一年以上的，自借款利率调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次新的借款利率执行，不另行通知借款人和担保人；借款用途为购钢材；借款的担保方式为抵押，担保人同意以商服楼提供担保，担保的债务最高余额为人民币450万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息；对借款人、抵押人的违约行为，按借款本金数额的10%收取违约金；如有争议，向大庆市萨尔图区人民法院提起诉讼。被告薛庆军除在借款人处签名捺印外还与被告周桂英在担保人和财产共有人处共同签名捺印。当日，原告与二被告签订了《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人所担保的主债权为自2013年10月23日至2016年10月23日期间（包括该期间的起始日和届满日），在450万元的最高余额内，抵押权人依据与被告薛庆军签订的《最高额个人担保借款合同》而享有的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；抵押担保的范围包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用[包括但不限于诉讼（仲裁）费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、处置费用、过户费用、执行费用等抵押权人实现债权和抵押权的一切费用]、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，具体金额在其被清偿时确定；抵押人同意以大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号设定抵押[房屋他项权证编号分别为庆房他证让胡路区字第××号、第××号、第××号，土地他项权利证明书编号分别为大庆他项（2013）第××号、第××号、××号]。二被告均在抵押人处签名捺印。原告按合同约定于2013年10月29日向被告薛庆军发放了贷款450万元（月利率8.97‰、按季结算）。被告薛庆军收到该款后并未按合同约定履行还款付息义务，故原告诉至本院。原告原诉讼请求为“1.判令被告薛庆军偿还借款本金450万元、违约金45万元、利息1466595元、律师代理费99665元，各项合计6516260元；2.判令被告薛庆军自2016年10月23日起以450万元为基数，按月利率8.97‰的标准支付利息至给付完毕之日止；3.判令被告薛庆军自2016年10月23日起以450万元为基数，按月利率4.485‰的标准支付罚息至给付完毕之日止；4.判令被告周桂英在位于大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号房屋及土地使用权的抵押财产价值范围内承担连带责任，原告对上述房屋及土地使用权的处分享有优先受偿权”，在庭审中以诉请一中的利息1466595元与诉请二部分重合为由将其撤回，并将诉请二中的日期变更为2013年10月23日起、诉请三中的日期变更为2016年10月24日起，其余诉请不变。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告薛庆军与原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行签订《最高额个人担保借款合同》《最高额抵押合同》并以其与被告周桂英共有的大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号房屋及土地进行抵押担保系双方真实意思表示，原告已按合同约定足额发放贷款，故上述合同均已成立并生效且对双方均有约束力。结合本案的案情及相关证据：第一、原告诉称被告薛庆军自签订《最高额个人担保借款合同》《最高额抵押合同》时起直至借款期限届满后并未按合同约定偿还借款本息，而被告薛庆军对此予以认可，故本院对原告要求被告薛庆军偿还借款本金450万并以未偿还的借款本金为基数、按月利率8.97‰的标准给付自2013年10月23日时起至本金偿还完毕时止的利息的诉讼请求予以支持；第二、《最高额个人担保借款合同》第10.2条约定“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮一定比例计收罚息，具体比例见21.1条约定，直到本息清偿为止。贷款利率按2.2条的约定调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动”、第21.1条约定“对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息”，原告要求被告薛庆军以未偿还的借款本金为基数给付至本金偿还完毕之日时止的罚息并无不当，且该标准也未违反法律规定，但应于2016年10月24日开始计算，故本院对该诉讼请求予以部分支持；第三、原告要求被告薛庆军按《最高额个人担保借款合同》约定的借款本金的10%给付违约金45万元，被告薛庆军以罚息即具有违约金的性质、二者是重复主张且最高人民法院司法解释规定的违约金的比例不应超过守约方损失的30%至50%为由要求只支持罚息或违约金其中一项并对比例予以调整。本院认为，罚息是指借款人未在银行规定的期限内还款造成逾期，银行根据与当事人签订的合同对失约人按日收取的处罚利息，是对借款人逾期不还款的惩罚，而违约金兼具补偿和惩罚双重属性，既是用于填补违约方对守约方造成的实际损失，也是对违约方进行的惩罚，此时罚息和违约金的性质基本一致，违约方不应因为一个违约行为同时受到性质相同的两个惩罚，故本院对被告薛庆军的辩解予以采纳，对原告要求其给付违约金45万元的诉讼请求不予支持；第四、原、被告签订的《最高额个人担保借款合同》、《最高额抵押合同》中均约定了债权人为实现债权发生的律师代理费等费用应由借款人负担，但原告并未在法定期限内提交证据证实为提起本案诉讼确已支付律师代理费99665元，故本院对原告要求被告薛庆军给付律师代理费99665元的诉讼请求不予支持；第五、原告和二被告已就大庆市××宾小区××楼××、××、××、××、××、××号的房屋及土地办理完毕抵押登记手续并分别领取了房屋他项权证和土地他项权利证明书，故被告周桂英亦应以对上述抵押财产享有的份额在其价值的范围内承担连带责任，在二被告不能履行还款付息义务时，原告对上述房屋和土地均可行使优先受偿权，即享有对房屋和土地拍卖或变卖后所得款项优先清偿借款本金、利息、罚息、贷款人实现债权的费用、借款人所有其他应付费用的权利。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第五十三条的规定，判决如下：一、被告薛庆军于本判决生效之日立即偿还原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行借款本金450万元并按月利率8.97‰的标准给付自2013年10月23日时起至借款本金偿还完毕之日时止的利息（以未偿还的借款本金为计息基数）；二、被告薛庆军于本判决生效之日立即按月利率4.485‰的标准给付原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行自2016年10月24日时起至借款本金偿还完毕之日时止的罚息（以未偿还的借款本金为计息基数）；三、被告周桂英以其对抵押财产（大庆市让胡路区西宾小区商服楼××号、××号、××号、××号、××号、××号房屋及土地）享有的份额在抵押财产价值的范围内对上述本息承担连带还款义务，原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行对抵押财产享有优先受偿权；四、驳回原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47148元，由原告大庆农村商业银行股份有限公司萨尔图支行负担4348元、由被告薛庆军负担42800元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  徐彦侠人民陪审员  程瑞娟人民陪审员  罗小慧二〇一八年七月三十日法官助理陈庆强书记员程浩