黑龙江省虎林市人民法院刑 事 判 决 书（2018）黑0381刑初35号公诉机关黑龙江省虎林市人民检察院。被告人张洪振，男，1964年11月9日出生，汉族，专科文化，系黑龙江红兴隆农垦宏振畜牧有限公司法人代表，住饶河县。2017年9月5日因涉嫌骗取贷款被虎林市公安局刑事拘留，同年9月15日由虎林市公安局决定取保候审，现在家候审。辩护人张军，黑龙江昊罡律师事务所律师。虎林市人民检察院以黑虎检刑诉（2017）115号起诉书指控被告人张洪振犯骗取贷款罪，于2018年3月12日向本院提起公诉。本院于当日立案并依法组成合议庭，于4月日公开开庭审理了本案。虎林市人民检察院检察员张晓晖出庭支持公诉。被告人张洪振及其辩护人张军到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2013年1月，被告人张洪振为解决从事畜牧业所需资金，制作了9份虚假的东方红林业局林地承包合同书及9份虚假的黑龙江省东方红林区公证处公证书，组织蒋某1、何某、孙某、王某1、夏某等人组成一个联保小组，又组织赵某1成、董红桂、刘某、范某等人与自己组成一个联保小组，向黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司申请贷款，贷款到期后全部还款。2014年，被告人张洪振继续使用上述虚假林地承包合同书及公证书在黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司申请贷款，贷款到期后也全部还款。2015年2月，被告人张洪振继续使用上述虚假的林地承包合同书及公证书，向黑龙江虎林农村商业银行申请贷款，其中以何某名义贷款20万元、以孙某名义贷款10万元、以王某1名义贷款20万元、以夏某名义贷款10万元，以赵某1成名义贷款13万元、以董红桂名义贷款13万元、以刘某名义贷款13万元、以范某名义贷款13万元，被告人自己贷款70万元，共计182万元。上述款项被被告人用于生产经营及上访，到期后未能归还。2017年9月1日，被告人张洪振被虎林市公安局传唤到案。开庭审理中，公诉人向法庭提供了相关的证据。公诉机关认为，被告人张洪振的行为，触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。对公诉机关的指控，被告人张洪振无异议。辩护人辩称，被告人张洪振目前尚不具备骗取贷款罪构成要件，土地转包合同己被虎林农村商业银行认可，所谓重大损失已经消除，虎林农村商业银行依据土地转包合同已经提起维权，重大损失也尚处于待定状态，所以，辩护人请求法庭不能以骗取货款罪追究被告人的刑事责任。经审理查明，2013年1月，被告人张洪振为解决从事畜牧业所需资金，制作了9份虚假的东方红林业局林地承包合同书及9份虚假的黑龙江省东方红林区公证处公证书，组织蒋某1、何某、孙某、王某1、夏某等人组成一个联保小组，又组织赵某1成、董红桂、刘某、范某等人与自己组成一个联保小组，向黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司申请贷款，贷款到期后全部还款。2014年，被告人张洪振继续使用上述虚假林地承包合同书及公证书在黑龙江虎林农村商业银行股份有限公司申请贷款，贷款到期后也全部还款。2015年2月，被告人张洪振继续使用上述虚假的林地承包合同书及公证书，向黑龙江虎林农村商业银行申请贷款，其中以何某名义贷款20万元、以孙某名义贷款10万元、以王某1名义贷款20万元、以夏某名义贷款10万元，以赵某1成名义贷款13万元、以董红桂名义贷款13万元、以刘某名义贷款13万元、以范某名义贷款13万元，被告人自己贷款70万元，共计182万元。2016年2月被告人张洪振归还虎林市农村2017年9月1日，被告人张洪振被虎林市公安局传唤到案。证明上述事实的证据有：1、户籍证明证实：被告人张洪振自然简历情况。2、到案经过证实：2017年9月1日，张洪振被虎林市公安局传唤到案。3、土地使用权权属证明、林地承包经营合同书等证据证实：张洪振向虎林市农村商业银行提交的虚假材料。4、控告材料、受案登记表、立案决定书证实：虎林市农村商业银行于2017年4月10日向虎林市公安局报案，控告张洪振骗取银行贷款，虎林市公安局同年5月19日对张洪振立案侦查。5、虎林市农村商业银行关于张洪振10人贷款情况说明证实：张洪振等10人贷款还款情况，至2017年9月5日，10人贷款总额为192万，现已还款278235.70元，拖欠1641764.30元，拖欠利息547499.21元。6、营业执照证实：黑龙江红兴隆农垦宏振畜牧有限公司为有限责任公司（自然人投资或控股）法定代表人为张洪振，成立日期2010年1月5日。7、河口林场提供的土地合同台账证实：张洪振承包河口林场土地1536亩。8、河口林场的情况说明证实：张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某不是东方红林业局河口林场的居民，其中何某、王某1、夏某、孙某、赵某2、董洪桂、刘某、范某未在河口林场承包经营过土地。9、东方红林区公证处艾某的证明证实：东方红林业局2001年林地承包情况，其中张洪振公证号为2158、2159，将文勇公证号为2136、2137。及真实公证书的复印件。10、张洪振与将文革的离婚材料证实：2008年6月4日双方在民政局办理了离婚手续，张洪振30年买断经营的林地转给蒋某2。11、农村商业银行出具的情况说明证实：甲方张洪振、蒋文革、乙方虎林市农村商业银行东方红支行、丙方崔某签定土地转包合同，但尚未实际执行。12、证人蒋某22017年6月1日证言：证实她帮助张洪振在虎林农村商业银行贷款，总计贷款多少不清楚。张洪振是我前夫，我们2008年离婚，张洪振将他名下的河口林场经营权30年的1536亩地都转给我了，当时2013至2015年我和张洪振以夫妻名义同赵某1成、董洪桂、范某、蒋某1、刘某、孙某、夏某、王某1、何某等人在虎林农村商业银行虎林支行办理贷款了，具体贷款的用途我不知道。2008年以后我和张洪振不种地，都是转包他人耕种，土地承包费都是张洪振收取的。13、杨某2017年5月18日证言证实：蒋某1帮张洪振顶名贷款，只有2015年的贷款没还，蒋某1去世了。2012年到2015年期间，每年都办理贷款，每年贷款的数额我也不清楚，都是张洪振找我们让我们帮忙顶名给他贷款，这些贷款都是张洪振使用的，其中有一年的贷款是我替他还的，我用卡给张洪振转了12万元钱，具体哪年我记不清了，2012年至2015年期间，蒋某1名下的贷款我们只有2015年的贷款还没有偿还，其余的贷款我们都偿还清了。14、证人郑某2017年5月18日证言证实：他给张洪振的证明上签过字。我于2012年3月6日给张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某出具过土地证明，证明上面的签名是我本人的签名，会计尹某搞、土地管理员张某,4的签名也都是本人签的名，我和尹希搞、张某,4在黑龙江虎林农村商业银行东方红支行二楼信贷办公室一起签的名，当时有张洪振、还有一个姓王的信贷员在场，我和尹某搞、张某,4是张洪振给我们找过去的，让我们给他出具个证明，这个证明文书是谁提供的我不知道，我和尹某搞、张某,4只是在文书上面签个名，签完字以后是会计尹某搞盖的东方红河口林业局的公章，是我同意盖的，但是我对张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某在河口林场是否承包土地的情况我不清楚，我问张某,4张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某是否是林场的人、是否种林场的地，因为当时张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某我都不认识，也不知道他们有没有地，张某,4说有这些人，姓王的信贷员对我说，这就是个证明，证明这些人有没有地就行，之后我就签字了。15、证人张某,42017年5月18日证言证实：2012年3月6日场长郑某给我打电话问我，张洪振是否种我们林场的地，我跟场长说是种我们的地，郑某让我去东方红给张洪振签个证明，之后张洪振找了出租车到河口林场来接我去东方红，我就到了黑龙江省虎林农村商业银行东方红支行，到了之后场长郑某、会计尹某搞都已经在那了，之后我、场长郑某、会计尹某搞都在那张证明上签了名字，河口林场的公章是会计尹某搞盖的。张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某不是林场的人，但是张洪振、蒋某1名下有土地，蒋某1名下实际上也是张洪振的土地，何某、王某1、夏某、孙某、、赵某1成、董洪桂、刘某、范某这八人名下在东方红河口林场没有土地，也没在河口林场种过地。我在证明上签名时，证明上没有张洪振、何某、王某1、夏某、孙某、蒋某1、赵某1成、董洪桂、刘某、范某这些人的名字和土地面积。东方红林业局林地合同书、林地承包经营证、农村商业银行土地经营权抵押登记协议书没见过，不知道怎么回事。16、孙某2016年3月23日证实：他2012至2015年每年帮张洪振贷款，贷款都由张洪振使用。2012年到2015年我每年都在东方红农村信用社贷款10万元，我贷的款都是张洪振使用，也是他跟我还有范某、赵某1成、董洪桂等人说要发展养殖业需要用钱，让我们给他贷款，是他给我们出具的林地承包假合同。17、赵某1成、范某、刘某、王某1、何某、夏某等人证实内容与上述内容基本一致。18、王某2的陈述证实：2016年3月8日，我单位在清收贷款的时候，联系不上张洪振，就与东方红林业局河口林场土地管理员张某,4联系，后调查核实，张洪振出具的土地承包合同为虚假合同，后来就来公安机关报案了。19、被告人张洪振供述证实：2012年因为我当时要扩大畜牧业生产，需要贷款，当时，虎林农村商业银行向林业局种地大户拓展贷款业务，符合要求的三户以上的农户联保可以发放贷款。我为了能多贷些款，根据虎林农村商业银行发放贷款的要求，找到了赵某1成、董洪桂、范某、蒋某1、刘某、孙某、夏某、王某1、何某等9个人，让这9个人帮我顶名贷款，我和他们说了办理贷款的相关手续不用你们管，我自己办就行，只要办理贷款时他们本人去签字就行。2012年我自己开着车，又雇了两辆车一起将赵某1成、董洪桂、范某、蒋某1、刘某、孙某、夏某、王某1、何某拉倒了虎林农村商业银行东方红支行。事先我就将银行办理贷款需要手续的表格交给了他们9人，让他们自己准备好，我之前就告诉他们了，土地承包合同由我来办理，其他的手续身份证、户口本、结婚证都让他们自己提前准备好了。办理贷款的当天上午，我就将赵某1成、董洪桂、范某、蒋某1、刘某、孙某、夏某、王某1、何某带到了办理贷款的大厅，银行的工作人员将我们这10人随机的分成了两组五户联保小组，之后把我这两组的贷款材料都交到了银行审核。过了大概一两个礼拜之后，银行的工作人员就通过电话通知我，我们这两组的贷款已经下来了，让我们去办理手续。接到通知后，我就自己开着车，又雇佣了两辆车拉着赵某1成、董洪桂、范某、蒋某1、刘某、孙某、夏某、王某1、何某一起来到了虎林农村商业银行东方红支行。到了之后银行的工作人员告诉我们所有人，我们这两组贷款需要交纳保险金，我们这两组贷款小组的保险金都是由我用现金当场交付的，具体支付了多少钱我记不清了。交纳完保险金之后，贷款人本人签字、录像完之后，银行的工作人员就发给我们每人一张农村信用社的折，出了银行后，当天这9个人陆续把存折交给我，密码都告诉我了，这些钱都是我支取使用的，在2013年初，我按时还了贷款的本息。2012年我办理下来了大概90多万元钱，到期后我本息都偿还了，银行授信后，根据这套手续，在2013我又用这十个人贷款大概110万，在2014年我贷款大概150万，直到2015年我贷款170万至今没有能偿还。我办理贷款的土地合同除了蒋某1的手续林地承包合同是真实的，赵某1成、董洪桂、范某、刘某、孙某、夏某、王某1、何某与我的林地承包合同都是假的，是我拿着我和我小舅子两份真实的林地承包合同来到了八五三的一家打字社，让打字社的人用这两份真实的林地承包合同帮我制作了9份假的，这9份假的合同花费了我近2000元钱，这家打字社叫什么名字我记不住了。办理贷款时银行需要林场出具林场承包土地证明，我记得当时银行工作人员王某2和小丁已经打好了空白的证明，河口林场场长郑某、副场长张某,4、尹会计都到银行了，他们按照银行工作人员王某2和小丁的要求在空白的证明上签了字，因为要盖章，郑场长给他的司机打电话让把公章拿来，后来司机来了，把公章给了银行工作人员，具体给谁我不记得了，银行工作人员在每张空白的证明上盖了章，证明的内容是银行工作人员后来填写的，谁填写的我不知道，他们都知道合同是假的就是为了给我贷款。2012-2015年贷款用途：2012年我用于建养鸡舍花费37万多，剩下的贷款用于建牛舍和羊舍，2013的贷款用于购羊花费了140万，买了2000多只羊，2014年的贷款也用于买羊，花费了110多万元，剩下的贷款被石启友借走了，2015年的贷款用于支付了一笔羊舍尾期工程款63万元，剩下的都用于上访打官司了。2017年9月6日供述：证实东方红林业局林地承包合同书和东方红林区公证处林地承包公证书都是假的，在电脑店作的，使用假材料贷款为了筹集资金经营黑龙江省红兴隆农垦宏振畜牧有限公司。我名下2013年贷款有50万元，2014年贷款有50万元，2015年贷款有70万元，都用于畜牧公司经营。2015年经营效益好，2016年羊的价格由每只1600元降到500、600元一只，我一下就赔了。20、客户简易明细账查询证实：被告人张洪振2016年8月3日还贷款240931.67元。21、虎林市农村商业银行与蒋文革签定的协议书、还款保证书证实：蒋文革用地还虎林市农村商业银行的贷款。22、民事起诉状证实：虎林市农村商业银行2017年在东方红林局法院起诉张洪振、蒋某2要求用土地抵还贷款。23、委托经营合同书三份证实：张洪振、蒋某2将河口林场的林地委托给周某、盛某、马某经营。上述所列证据证实了被告人张洪振作案的时间、地点、手段等情节。证据间相互印证，相互关联，证据合法有效，本院予以采信。本院认为，本院认为，被告人张洪振使用伪造虚假的证明材料骗取银行贷款，其行为构成骗取贷款罪。虎林市人民检察院指控被告人张洪振犯骗取贷款罪罪名成立。对于被告人张洪振的辩护人辩解称，被告人张洪振目前尚不具备骗取贷款罪构成要件，土地转包合同己被虎林农村商业银行认可，所谓重大损失已经消除，虎林农村商业银行依据土地转包合同已经提起维权，重大损失也尚处于待定状态的辩护观点，因被告人张洪振伪造虚假的证明材料骗取银行贷款，直到案发时也未归还贷款，虽然到目前未能确定出准确损失，但因以欺骗手段骗取贷款数额超过100万元，故对辩护人的观点不予采纳。案发后，被告人张洪振能如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。依照《中华人共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款的规定，判决如下：被告人张洪振犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币50000元。（罚金在本判决书生效后3日内缴纳）（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向鸡西市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  褚廷友人民陪审员     人民陪审员     二〇一八年七月三十日书 记 员  李瑞祺《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻；(二)有悔罪表现；(三)没有再犯罪的危险；(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。