文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2071民初22804号原告：广发银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区华柏路**，统一社会信用代码91442000982115156N。主要负责人：孙丽娜，该分行行长。委托诉讼代理人：杨诗敏，广东孚道律师事务所律师。被告：陈若，男，1985年10月5日出生，汉族，身份证住址广东省电白县，被告：梁银，女，1987年8月15日出生，汉族，身份证住址广东省阳春市，被告：植丽梅，女，1987年5月13日出生，汉族，户籍住址广东省怀集县，原告广发银行股份有限公司中山分行（以下简称为广发银行中山分行）诉被告陈若、梁银金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依原告广发银行中山分行的申请追加植丽梅作为共同被告参加诉讼。本案依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，现已审理终结。原告广发银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告广发银行中山分行与被告陈若签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》（附个人信用贷款条款）（编号：138159001042）；2.被告陈若向原告广发银行中山分行偿还贷款本金284481.22元及按《个人信用贷款条款》约定的利息、复利、罚息标准支付自借款之日起至实际清偿之日止的利息（利息包括本金利息、罚息、复利，暂计至2017年11月5日，应收利息为13898.98元、罚息为2698.30元、复利为552.28元，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿之日止，利息以月利率1.1%计算，罚息在前述利率水平基础上上浮30%即月利率1.43%计算，复利按罚息利率计算）；3.被告梁银对上述债务承担连带清偿责任；4.被告植丽梅对被告陈若的债务承担连带清偿责任。庭审中，原告广发银行中山分行表示，第1项诉讼请求中的合同名称有笔误，更正为《自信卡（自信一贷）申请表》。事实和理由：被告陈若拖欠贷款本息未按时归还，且被告陈若、植丽梅为夫妻关系，被告梁银作为配偶在《自信卡（自信一贷）申请表》上签名。被告陈若、梁银、植丽梅未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。经审理查明：贷款人：广发银行中山分行。借款人：陈若。签约情况：2015年4月11日，陈若向广发银行中山分行填写并递交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：138159001042），同意接受个人信用贷款条款。此后，广发银行中山分行向陈若发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，陈若签名确认。贷款用途：装修。贷款金额：先后发放了20笔贷款，具体金额详见下表。贷款期限：贷款自2015年4月21日至2017年5月5日期间先后发放，贷款期限自发放之日起3年。约定还款方式：等额本息还款，每月5日为还款日。贷款执行利率：固定利率，月利率为1.1%。罚息计收标准：就逾期部分从逾期之日起按罚息利率按日计收罚息直至清偿本息为止，罚息利率为借款利率水平上加收30%，即月利率1.43%。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率即月利率1.43%计收复利。提前收贷约定：借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用属于违约，贷款人有权宣布借款全部或部分提前到期，有权终止或解除合同。欠款情况：陈若自2017年7月开始未按时足额还款，暂计至2017年11月，欠款情况如下（单位为元）。            序号              贷款金额              欠本金              欠利息              欠罚息              欠复利                  1              300000              95498.64              4235.79              1565.80              187.86                  2              15000              6543.25              311.52              74.97              12.77                  3              10000              4487.75              218.14              44.47              8.73                  4              16000              8341.05              408.82              77.35              16.19                  5              10000              5490.80              271.14              47.83              10.66                  6              10000              5765.28              286.57              47.32              11.17                  7              15600              9417.25              470.84              73              18.22                  8              10000              6305.32              316.93              46.28              12.20                  9              10000              6570.94              331.86              45.76              12.69                  10              10000              6833.67              346.63              45.26              13.18                  11              10000              7093.54              361.24              44.78              13.69                  12              22000              16730.48              857.96              96.44              32.24                  13              11000              8641.93              444.54              47.67              16.65                  14              12000              9726.05              501.73              51.44              18.74                  15              12700              10605.82              548.57              53.87              20.41                  16              12700              10914.90              565.94              53.28              20.99                  17              13000              11485.71              596.91              53.89              22.10                  18              13000              11795.23              614.31              53.31              22.68                  19              28900              27575.47              1441.78              116.02              52.96                  20              15000              14658.14              767.76              59.56              28.15                  合计              556900              284481.22              13898.98              2698.30              552.28      另查，根据茂名市电白区民政局婚姻登记处出具的结婚登记审查处理表显示，植丽梅、陈若为夫妻关系，双方于2012年5月9日登记结婚。另外，根据广发银行中山分行提交的中山市商品房销售合同登记备案证明表反映，植丽梅与陈若于2015年4月3日签约购买商品房，该房产登记在两人名下。又查，《自信卡（自信一贷）申请表》上借款人配偶信息一栏填写了“梁银”的个人资料，在借款人配偶签名一栏签有“梁银”的名字，配偶确认知悉相关条款，并授权广发银行中山分行查询借款人及其征信记录。本院认为，陈若向广发银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，广发银行中山分行有权依照合同约定提前收回全部贷款本金，陈若还应承担支付利息、罚息、复利等违约责任。对于广发银行中山分行主张陈若欠款的数额，有广发银行中山分行提交的对账单、系统截图证实，且陈若没有证据予以推翻，故本院予以确认。关于植丽梅是否应对陈若的本案债务承担连带清偿责任。植丽梅与陈若为夫妻关系的事实，有婚姻登记部门出具的结婚登记审查处理表证实，本院予以认定。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”本案中，陈若以个人名义申请贷款用于装修，其申请贷款的时间与其和植丽梅共同购房的时间相吻合，在陈若、植丽梅未到庭反驳且提交相反证据予以推翻的情况下，本院认定涉案债务属于陈若为家庭日常生活需要所负的债务，根据上述法律规定，广发银行中山分行主张植丽梅共同清偿，本院予以支持。关于梁银是否应对陈若的本案债务承担连带清偿责任。《自信卡（自信一贷）申请表》上配偶一栏虽签署了“梁银”的名字，但广发银行中山分行没有证据证明其与陈若为夫妻关系，且申请表上并未载有梁银同意对涉案债务承担还款责任的相关条款，故广发银行中山分行主张梁银承担连带清偿责任理据不足，本院予以驳回。陈若、梁银、植丽梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司中山分行与被告陈若签订的编号为138159001042的《自信卡（自信一贷）申请表》（附个人信用贷款条款）。二、被告陈若、植丽梅于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司中山分行清偿借款本金284481.22元及利息、罚息、复利（暂计至2017年11月5日，利息为13898.98元、罚息为2698.30元、复利为552.28元，从2017年11月6日起至本判决确定的履行期限届满之日前，未到期本金按月利率1.1%计算利息，逾期本金按月利率1.43%计算罚息，对应付未付的利息按月利率1.43%计算复利；从本判决确定的履行期限届满之日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按月利率1.43%计算罚息）。三、驳回原告广发银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5824元，诉讼保全费2028元，合计7852元（原告广发银行股份有限公司中山分行已预付），由被告陈若、植丽梅负担（该费用被告陈若、植丽梅应在判决生效之日起七日内迳付原告广发银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李静敏人民陪审员  战春光人民陪审员  李桂芳二〇一八年七月二十七日书 记 员  唐 颖书 记 员  陈云龙