上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2017）沪0115刑初3248号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人沈某某，男，1985年3月23日出生，汉族，户籍地上海市金山区。辩护人孙毅，上海华成律师事务所律师。辩护人游翔瞰，上海华成律师事务所律师。被告人张2，男，1989年9月5日出生，汉族，户籍地上海市金山区。辩护人侯海建，上海浦虹律师事务所律师。辩护人张珊珊，上海浦虹律师事务所律师。被告人金某某，男，1988年8月28日出生，汉族，户籍地上海市浦江镇跃进村12组51号(住上海市闵行区。辩护人金泽刚，上海恒量律师事务所律师。辩护人刘素芳，上海李小华律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉〔2017〕552号起诉书指控被告人沈某某、张2、金某某犯信用卡诈骗罪，于2017年9月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员王某某出庭支持公诉。被告人沈某某及其辩护人孙毅、游翔瞰、被告人张2及其辩护人侯海建、张珊珊、被告人金某某及其辩护人金泽刚、刘素芳到庭参加诉讼。期间，经公诉机关申请，本院决定延期审理2次。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控，2016年上半年，被告人张2以上海肖瑞信息科技有限公司(以下简称肖瑞公司)名义向中国银行上海分行申请了POS机。同年6月至10月，被告人沈某某、张2、金某某利用国外银行卡信息制作成的伪卡在上述POS机大肆刷卡套现共计人民币798万余元(以下币种均同)，三人分别获利。2016年11月28日，被告人沈某某被抓获归案，2017年5月11日、16日，被告人张2、金某某经公安机关电话通知后到案，供述了基本犯罪事实。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示证人证言、相关书证、案发经过等证据。据此，公诉机关认为，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第(一)项、第二十五条第一款、第六十七条第一款之规定，沈某某、张2、金某某的行为均已构成信用卡诈骗罪。张2、金某某具有自首行为，可以从轻或减轻处罚。对于上述指控，被告人沈某某提出其没有制作伪卡，也没有用伪卡刷卡套现，其只是介绍张2、金某某购买信用卡信息。辩护人提出现有证据不足以指控沈某某的行为构成信用卡诈骗罪。被告人张2及其辩护人对上述指控均无异议，提出张具有自首行为，要求法庭对张从轻或减处罚。被告人金某某及其辩护人对上述指控均无异议，提出金具有自首行为，家属愿意帮助金退赔违法所得，要求法庭对金减轻处罚。经审理查明，2016年上半年，被告人张2以肖瑞公司名义向中国银行上海分行申请了POS机1台。同年6月至10月，被告人沈某某、张2、金某某利用国外银行卡信息制作成的伪卡在上述POS机上大肆刷卡套现，共计套现798万余元，沈某某、张2、金某某分别获利139万余元、215万余元、232万余元。2016年11月28日，被告人沈某某被公安机关抓获归案，2017年5月11日和5月16日，被告人张2、金某某经公安机关电话通知后先后主动到案并供述了基本犯罪事实。上述事实，有以下经庭审举证、质证，本院确认的证据证实：1.证人许某某的证言及辨认笔录，证实2016年年初左右，沈某某住在闵行浦江镇老夏处。他和沈某某、老夏一起吃饭时，老夏跟沈说他从网络上购买国外银行卡信息后自己制作银行卡在ATM机上取现，沈劝老夏不要在ATM机上取现，有监控比较危险。到了7月份，沈某某与老夏吵架了，搬到莘松路小金的住处。他在沈的住处看到过一台中国银行的POS机，磁卡读写器。在沈的介绍下，他认识了小金、小张，有时他在沈住处玩或一起吃饭时，沈和小金、小张会说诸如“他们一起在网络上购买国外银行卡信息，小金手气比较好，每次制卡后在POS机上刷卡成功率比较高”、“他们的POS机是聚宝盆，刷卡赚了不少钱”等。证人辨认出小金、小张、老夏分别为金某某、张2和夏某某。2.证人夏某某的证言，证实2017年7月这段时间，沈某某在他浦江镇住处住过，沈曾带两名男性朋友(经辨认系张2和金某某)到他住处，带了中国银行的POS机、写卡器刷伪卡，听其中一人和沈某某说过，只要卡能刷出钱来都能到账，还有一次看到沈某某朋友中较矮的那个在写签购单。3.证人曹某某的证言，证实他是中国银行上海分行市场经理。肖瑞公司的张2到中国银行上海分行申请POS机业务，要求可以结算外币业务。2016年6月底，该行给肖瑞公司安装了POS机。10月中旬银行发现该商户在短时间内发生高频低金额的外卡交易，同时外卡交易的卡号重复度较高，经询问商户，商户称是入境的邮轮上的外国人至商户购买工艺品，后要求商户提供了10万元保证金。过了一周左右，该行收到国外发卡行对商户POS机上交易提出异议的申请，要求提供客户交易的签购单。10月下旬，该行发现该商户同一天有大量可疑交易，就将该商户冻结交易。目前，该行统计有800万元人民币(已折算)在该POS机上刷过。4.证人张1的证言，证实2016年年初，肖瑞公司的张2到中国银行康定支行办理POS机业务，几个月后银行批准了肖瑞公司的外卡交易业务。同年8月下旬，分行称该商户的交易比较可疑，他让张2说明POS机使用情况，张2称POS机给朋友使用，外国人到他商户购买商品。又过了半个多月，分行收到肖瑞公司拒付的外卡交易，出于安全考虑，他联系张2后，让张2存10万元到肖瑞公司作为保证金。10月下旬，他告知张2，因银行收到大量肖瑞公司的拒付交易，将暂停肖瑞公司的POS机使用。5.上海市公安局浦东分局出具的扣押决定书、扣押清单、扣押物品照片、情况说明、扣押的POS机签购单、电脑、读卡器等，证实公安机关从被告人沈某某处扣押信用卡10张、微型机7台、读写卡器1台、打印机1台、扫描仪1台、POS机3台、机箱1台、签购单2705张等物。6.上海市公安局浦东分局出具的协助查询财产通知书、调取的一本通绿卡通分户查询单、读卡数据、银行卡磁条信息格式和使用规范，证实上述从被告人沈某某处扣押的信用卡(1)所有人有张2、金某某、金星、郑军太。(2)其中1张卡表面信息经查户名为刘勤。(3)银行卡磁条内读出的信息与卡表面信息不符。7.公安机关出具的情况说明、交易明细，证实在查获的民生银行卡中，经鉴定在肖瑞公司2016年10月10日的POS机中产生过3笔交易，共计255,800元。8.肖瑞公司工商登记材料及POS机申请资料，证实肖瑞公司于2014年8月注册成立，股东为张2、金某某，法定代表人为金某某以及肖瑞公司向中国银行康定支行申请POS机的事实。9.中国银行上海市分行为收单商户损失垫款明细清单、肖瑞公司POS机外卡交易查询、拒付、仲裁清单、肖瑞公司开户至2016年11月的交易明细及对手信息、肖瑞公司的银行账户每日交易情况、关联POS机刷卡清单及账户明细，证实肖瑞公司关联POS机进入的资金刷卡外币交易查询、拒付、仲裁以及银行为收单商户损失垫款情况。10.被告人沈某某、张2、金某某相关银行账户查询明细，证实三名被告人之间转账情况。11.中国银行上海市分行出具的“关于万事达卡国际组织提供的境外发卡机构报送的肖瑞公司欺诈交易清单”，证实境外发卡机构向万事达卡国际组织报送肖瑞公司信用卡欺诈交易的具体金额以及按照有关规定，收单行和发卡行各承担50%的拒付损失。12.上海东方计算机司法鉴定所出具的数据搜索和恢复报告书、关于MSRE-609读写器的情况说明，证实经对公安机关送检的电脑、银行卡读写器和银行卡进行了恢复和搜索，提取涉案数据，经检验：(1)送检的8台电脑中检出数据文件2个；(2)在送检的2016-78-1和2-16-78-5两台电脑中检出银行卡读写器的读写程序“MSREYFPGTKYC.exe”。13.上海公信会计师事务所有限公司出具的司法鉴定意见书，证实(1)肖瑞公司收到中国银行上海分行银行卡部转入的资金金额，肖瑞公司收到后又转账至被告人金某某个人账户的情况。(2)金某某银行账户转账至被告人张2及其母亲张淑英、被告人沈某某以及夏某某、娄甜甜等人账户的具体金额。14.上海市公安局浦东分局出具的案发经过，证实被告人沈某某、张2、金某某的到案情况。15.上海市公安局浦东分局调取的常住人口基本信息，证实被告人沈某某、张2、金某某的身份情况。16.被告人沈某某、张2、金某某的供述。本院认为，被告人沈某某、张2、金某某使用伪造的信用卡，数额特别巨大，其行为均已构成信用卡诈骗罪。针对各被告人及其辩护人提出的相关意见，经查，沈某某曾经在卷供述在其住处查获的银行卡是和张2、金某某共同使用用来做伪卡的，张2、金某某让其联系购买国外银行卡信息，通过电脑、读写卡器，以作废的银行卡作为工具制作成伪卡，然后在POS机上刷卡套现，其和张2、金某某都会做伪卡，肖瑞公司的POS机交易是不存在的，其会得到提成，签购单上的签名是张2仿冒外国人签的，当庭亦进一步指证和张2、金某某聊天时提到制作伪卡，张、金两人都会制作伪卡；同案犯张2、金某某当庭均供认张2以肖瑞公司名义申请POS机，沈某某制作伪卡，三人刷卡套现，共同分赃获利的事实；证人许某某证实听到沈某某和金某某、张2说到购买国外银行卡信息，三人制卡后在POS机上刷卡，赚了不少钱；证人夏某某亦证实看到沈某某带了张2和金某某到他住处时，带了POS机和读卡器刷伪卡，还曾看到有人在写签购单；案发时公安机关从沈某某处查获电脑、信用卡、读写卡器、POS机等工具物品更是客观有力地指向沈某某、张2、金某某制作伪卡并刷卡套现的事实，沈某某关于其仅介绍张2、金某某购买国外银行信用卡信息，对于此后购买信用卡信息的用途、有无使用伪造的信用卡套现等事情一概不知晓的供述是根本站不住脚的，与查明的事实不符，不予采信。三名被告人当庭虽对各自实施的行为避重就轻，互相推诿，但应当将三人的供述综合分析评判，在案的证据能够互为佐证，环环相扣，足以证实沈某某、张2、金某某购买信用卡信息，伪造信用卡并使用套现的事实。三名被告人互相支持协调，分工配合，是一个有机的整体，共同完成了整个犯罪行为，分赃获利，所起作用并无明显主次之分；沈某某等人购买信用卡信息、伪造信用卡是手段行为，其最终目的是使用伪卡刷卡套现，且现有证据无法查明伪造的信用卡数量，根据查明的事实、证据和牵连犯的一般处罚原则，对沈某某、张2、金某某的行为当以信用卡诈骗罪定罪处罚。沈某某及其辩护人提出沈的行为不构成信用卡诈骗罪的意见不予采纳。张2、金某某经公安机关电话通知到案后，初始交代了基本犯罪事实，之后虽有推诿反复，但最终当庭供认了上述犯罪事实，认罪悔罪，具有自首行为，同时考虑到金某某的家属帮助其退缴了个人违法所得232万余元，对张2、金某某分别予以减轻处罚。辩护人要求从轻、减轻处罚的意见予以采纳。为维护社会主义市场经济秩序和金融管理秩序，根据本案犯罪的事实、犯罪的性质、情节、对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(一)项、第二十五条、第六十七条第一款、第五十五条、第五十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人沈某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒十一年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币十万元(此款于判决生效后一个月内缴纳)。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年11月28日起至2027年11月27日止。)二、被告人张2犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币九万元(此款于判决生效后一个月内缴纳)。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月11日起至2026年5月10日止。)三、被告人金某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币五万元(此款于判决生效后一个月内缴纳)。(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年5月16日起至2022年11月15日止。)四、扣押在案的物品依法予以没收，退缴的违法所得发还被害单位，不足部分继续追缴或者责令退赔。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘娟娟审 判 员  李俊英人民陪审员  褚云芳二〇一八年七月十七日书 记 员  陈 洁附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。