湖北省建始县人民法院民 事 判 决 书（2018）鄂2822民初1092号原告：恩施泓元典当有限公司，住所地：恩施市施州大道**，统一社会信用代码：9142282833189378XK。法定代表人：向登秀，系该公司经理。委托诉讼代理人：铁灼立，系该公司职工。被告：龚北平，女，生于1959年11月14日，土家族，湖北省鹤峰县人，户籍地：湖北省鹤峰县。现住本县。被告：建始县科佳绿色食品开发有限责任公司，，住所地：建始县景阳镇景阳大道统一社会信用代码：91422822751041962A。法定代表人：龚北平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄光华，系该公司员工。被告：胡安然，男，生于1961年2月9日，土族，湖北省鹤峰县人，户籍地：湖北省鹤峰县。被告：郑黎，女，生于1963年9月19日，汉族，湖北省恩施市人，户籍地：湖北省恩施市。原告恩施泓元典当有限公司与被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎典当纠纷一案，本院于2018年4月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告恩施泓元典当有限公司委托诉讼代理人铁灼立、被告龚北平、被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司法定代表人即被告龚北平及委托诉讼代理人黄光华到庭参加诉讼,被告胡安然、郑黎经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告龚北平偿还借款本金50万元及自2017年10月27日起至本金还清之日按月费率30.63‰标准计付的综合息费；2.被告龚北平承担本案诉讼费用；3.原告对被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司的抵押物行使抵押权并将其实际所获价款优先偿还上述“1、2”项的合计债务；4.被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎对上述“1、2”项的合计债务及费用共同承担连带偿还责任。事实及理由：2016年5月24日，被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订编号为“恩泓典房借字第（2016W168）号”《房地产典当合同》及编号为“恩泓典借房抵第（2016068）号”《房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，随后原告向被告龚北平发放典当借款60万元,被告龚北平于2016年8月22日将上述60万元及利息还清。经原、被告协商在未解除抵押登记关系的前提下，2016年8月22日，被告龚北平再次向原告借款50万元，并仍以编号为“恩泓典借房抵第（2016068）号”《房地产抵押合同》项下房地产价值为本次50万元借款提供抵押担保。同日，原告与被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司签订编号“恩泓典房借字第（2016W077）号”《房地产典当借款合同》，约定龚北平向原告借款50万元，期限3个月，期限内和逾期均按月综合费率27‰、月利率3.63‰，合计月综合息费率30.63‰计付息费，被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司以位于建始县××××组且抵押权人仍为原告未解除抵押登记的临街房屋为本次贷款50万元提供担保，并对抵押物的担保范围及登记事宜进行了约定。同时，建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎共同为上述合同约定的债务及实现债权的费用提供为期3年的连带责任担保。合同签署后，原告通过网上银行向龚北平指定账户支付借款50万元，履行了出借义务。借款到期后，经原告多次催收被告未能还清约定的本金和综合息费，截止起诉之日，被告龚北平尚欠原告本金50万元和自2017年10月27日起至本金还清之日按月息费率30.63‰标准计付的利息。为维护原告合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告龚北平辩称，借款50万元属实，利息按约定给付至2017年10月。是用房地产进行抵押并办理了抵押登记，担保人提供了担保。但原告起诉要求支付的利息不应该超过年利率24%。被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司辩称，借款50万元属实，但约定的利率高于法律规定的年利率不超过24%的规定，对于超过部分利息不支付。被告胡安然、郑黎均未答辩，亦未在本院指定的期限内提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年5月24日，被告龚北平和被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订编号为“恩泓典房借字第（2016W168）号”《房地产典当合同》,约定被告龚北平向原告借款60万元，并对期限、利率、担保方式进行了约定。同日，被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订编号为“恩泓典借房抵第（2016068）号”《房地产抵押合同》，约定被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司以位于建始县××××组，建筑面积为591.67㎡，房屋所有权证号为“建始房权证景阳公字第**”,国有土地使用证号为“建国用（2006）字第0125号”的房地产作为抵押物为被告龚北平向原告借的款项提供担保。随后原告依约向被告龚北平发放借款60万元,并于2016年5月25日到建始县住房和城乡建设局办理了抵押登记，房屋他项权证号为“建始房他证景阳字第××号”。2016年8月22日龚北平将上述60万元及利息还清。同日，被告龚北平作为借款人、被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司作为抵押人与原告签订编号“恩泓典房借字第（2016W077）号”《房地产典当借款合同》，约定被告龚北平向原告借款50万元，期限为2016年8月22日至2016年11月19日，按月综合费率27‰、月利率3.63‰，合计月综合息费率30.63‰计付利息。同时约定被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司以位于建始县××××组，建筑面积为591.67㎡，房屋所有权证号为“建始房房权证景阳公字第**,国有土地使用证号为“建国用（2006）字第0125号”的房地产作为抵押物为被告龚北平向原告借的款项提供担保。被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司和原告还约定涉案房地产抵押无需另行在房地产管理部门进行登记，涉案50万元借款双方约定的相关抵押内容除担保的债权、抵押权担保期、及约定的其他债务不同于编号为“恩泓典借房抵第（2016068）号”《房地产抵押合同》记载的内容外，其他条款仍以2016年5月24日所签订的编号为“恩泓典借房抵第（2016068）号”《房地产抵押合同》约定的内容为准。同日，被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎签署《同意保证担保书》，共同为被告龚北平向原告借的50万元提供连带责任保证，并对担保期限和范围进行了约定。同日，原告通过网上银行向龚北平指定账户支付借款50万元，履行了出借义务。借款发生后，被告龚北平给原告按月利率30.63‰标准计付利息至2017年10月26日。另查明被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司为一人有限责任公司。本院认为，被告胡安然、郑黎经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期间内向本院提交证据，是对其诉讼权利的放弃，依法应承担举证不利的法律后果。通过从2016年8月22日，被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订的《房地产典当借款合同》中约定的内容可以看出，虽然被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订有《房地产典当借款合同》，但被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告之间实为民间借贷关系，其本质为借贷关系和不动产抵押担保关系的结合，被告龚北平为债务人、被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司为抵押人、原告为债权人和抵押权人。被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司与原告签订的《房地产典当借款合同》系双方真实意思表示，为有效合同。原告依约向被告龚北平支付了50万元的借款本金，履行了出借义务，双方的民间借贷关系成立。本案中，在不动产抵押情况下，原告并未实际占有使用讼争不动产，且其亦未举证证明对讼争不动产存在额外之服务和管理支出，双方约定的综合息费，本质上仍为民间借贷借款利息。根据《最高人民法院》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”的规定。原告要求被告龚北平自2017年10月27日起至本金还清之日按月费率30.63‰（年利率约36.76%）的标准计付综合息费，已经超过了法律规定的范围。因此，为维护公平合理的市场交易秩序，基于公平原则，本院将涉案借款利率调整为年利率24%。同时，原告诉状中自认且双方在庭审中确认，被告龚北平依约按月利率30.63‰标准计付利息至2017年10月26日。对于被告已经支付的超过年利率36%（月利率30‰）的部分即4410元（50万×0.63‰×14个月），本院酌定抵作被告龚北平已偿还的借款本金。因此，本院认定被告龚北平下欠原告借款本金为495590元。合法的民间借贷关系依法受法律保护，被告龚北平应诚实信用，及时偿还借款本金495590元并自2017年10月27日起按年利率24%支付利息至借款还清之日止。同时，根据签订的《房地产典当借款合同》，涉案借款由被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司用涉案房产提供抵押担保，且已在相关登记机关办理抵押登记，抵押权已设立。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”的规定。被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司应为被告龚北平尚欠原告的借款本息在合同约定的抵押范围内承担担保责任。本案中，被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎签署有《同意保证担保书》，共同为被告龚北平向原告借的50万元提供连带保证责任，并对相关担保内容进行了约定。原告与被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎的保证关系成立。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定。原告要求被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎为被告龚北平尚欠原告的借款本息承担连带保证责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告龚北平于本判决生效之日起十日内偿还原告恩施泓元典当有限公司借款本金495590.00元并自2017年10月27日起按年利率24%支付利息至借款还清之日止；二、原告恩施泓元典当有限公司对被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司抵押的房地产（房屋所有权证号为“建始房权房权证景阳公字第**国有土地使用证号为“建国用（2006）字第0125号”）折价或拍卖、变卖的价款在被告龚北平不能清偿本判决主文第一条所确认的债务范围内优先受偿；三、被告建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎在本判决主文第一条所确认的被告龚北平应承担的债务范围内承担连带保证责任；四、驳回原告恩施泓元典当有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800.00元，减半收取计4400.00元，由被告龚北平、建始县科佳绿色食品开发有限责任公司、胡安然、郑黎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于恩施土家族苗族自治州中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第（一）款的规定，预交上诉案件受理费，款汇至收款人：湖北省恩施土家族苗族自治州中级人民法院，开户银行：中国农业银行恩施开发区支行，帐号：17×××04（特别提示：用途栏务必注明系某某上诉案诉讼费并将汇款凭证及联系电话提交本院或邮寄至恩施州中级人民法院立案一庭）。上诉人在上诉期届满后七日内仍未预交上诉费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  邹蜀奇二〇一八年七月三日书记员  廖德胜