河北省唐山市路北区人民法院民事判决书 （2018）冀0203民初2814号 原告:中国民生银行股份有限公司唐山分行,住所地:XX省XX市XX区XX道601号,统一社会信用代码:XXX。负责人:张某某,该行行长。委托诉讼代理人:唐某某,男,汉族,该行员工,住XX省XX市XX区XX路XX楼X楼X门XXX号,身份证号:XXX。委托诉讼代理人:刘婷,河北三和时代（唐山）律师事务所律师。被告:李某某,男,汉族,住XX省XX市。被告:XX市XX寨隆兴铁选厂,住所地XX省XX市XXX乡XXX村,注册号XXX。经营者:李某某。被告:湛某某,女,汉族,住XX省XX市。被告:刘某某,男,汉族,住XX省XX市。以上二被告委托诉讼代理人:李某某,男,汉族,住XX省XX市。被告:何某某,男,汉族,住XX省XX市。委托诉讼代理人:王某,男,满族,住XX省XX市。被告:郭某某,男,满族,住XX省XX市。原告中国民生银行股份有限公司唐山分行（以下简称民生银行唐山分行）与被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂、湛某某、何某某、郭某某、刘某某金融借款合同纠纷一案,本院立案后,依法适用简易程序,于2018年7月6日公开开庭进行了审理。原告民生银行唐山分行委托诉讼代理人刘婷、唐某某, 被告李某某并作为被告XX市XX寨隆兴铁选厂法定代表人,湛某某、刘某某委托诉讼代理人到庭参加诉讼,被告何某某委托诉讼代理人王某,被告郭某某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行唐山分行向本院提出诉讼请求:1、被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂共同偿还贷款本金1,705,808.6元及自2015年12月15日至2018年7月2日的利息11,597.44元、罚息539,600.8元,合计2,257,006.84元;以及自2018年7月3日至实际清偿之日止的利息、罚息（利息、罚息利率按综合授信合同约定计算）;2、被告湛某某以夫妻共同财产承担还款责任;3、被告何某某、郭某某、刘某某承担连带保证责任,履行连带还款义务;4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由: 2015年1月13日,原告与被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂签订了《综合授信合同》,合同约定:被告李某某（授信提取人）可向原告（乙方）申请使用的最高授信额度为185万元。有效使用期自2015年1月14日至2016年1月14日,年利率7.28%,用途为转期,如被告李某某未按期还本付息,应按照违约行为对应乙方债权金额的10%向乙方支付违约金,逾期利率按照约定利率上浮50%收取;违约罚息按照约定利率上浮50%收取;以及其他相关权利义务。2015年1月14日,被告李某某签订了《借款支用申请书》,原告将贷款直接支付给李某某。被告湛某某系李某某妻子,自愿以夫妻共同财产承担连带清偿责任,并在《小微授信申请表》上签字确认。2015年1月13日及2015年1月14日被告何某某、郭某某、刘某某、李某某分别与原告签订《最高额担保合同》,自愿为被告李某某在原告处借款提供连带责任保证。合同签订后,原告全面履行了合同约定的贷款发放义务,但被告李某某却未按照合同约定还本付息。被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂、湛某某、刘某某辩称:原告诉请的借款确实存在,现在经济形势不好,政府将选矿厂拆除,无法经营,故无力偿还原告的借款本息,只能等形势好转,催收债权后偿还本息。原告要求逾期罚息加收50%过高,不合理。当时在民生银行签合同时未注意看,利息不是年利率7.28%,给我们说是年利率6.6%,每年贴息一次,但现在是每年给承兑贴息两次。为保证还款,向原告民生银行唐山分行缴纳2万元的保险金,该保险金不合理。被告何某某委托诉讼代理人王某辩称:何某某是王某经营的XX选矿的法定代表人,当时三户联保签合同需要法定代表人签字,但实际是王某经营,应当承担保证责任,联保的借款本息应当由王某来还,对担保的事实没有异议。被告郭某某辩称: 对担保的事实没异议。本院经审理认定事实如下:湛某某与李某某系夫妻关系。2014年12月31日,被告李某某、湛某某、XX市XX寨隆兴铁选厂向原告提交《小微授信申请表》,申请中声明“本授信的所有相关事宜本人配偶已经完全知晓并同意以夫妻共同财产予以偿还至贷款结清”。2015年1月13日,原告与被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂签订《综合授信合同》,约定:最高授信额度为185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准,但该利率标准不得低于7.28%,逾期利率按照约定利率上浮50%,即年利率10.92%收取。同日,被告郭某某、何某某、刘某某分别与原告签订《最高额担保合同》,承诺对被告李某某上述贷款提供连带责任保证。被告XX市XX寨隆兴铁选厂与原告签订了《共同还款协议》,承诺对被告李某某在原告处的借款承担连带偿还责任。2015年1月14日,被告李某某向原告提交了《借款支用申请书》,申请支用贷款185万元,期限12个月,自2015年1月14日至2016年1月14日,贷款年利率7.28%,固定利率,还款方式为按月付息,到期还本,逾期利率在贷款利率基础上加收50%确定,即逾期年利率10.92%。原告于当日依约发放了贷款,被告李某某按月还息,贷款到期后未能如约偿还贷款本金及利息。截至2018年7月2日,被告李某某尚拖欠原告贷款本金1,705,808.6元,利息11,597.44元,罚息539,600.8元。上述事实,有《小微授信申请表》、《综合授信合同》、《借款支用申请书》、《共同还款协议》、《借款凭证》、《中国民生银行零售授信放款通知书》、《最高额担保合同》、还款明细表及当事人陈述等证据予以证实。本院认为,原告民生银行唐山分行与被告李某某、XX市XX寨隆兴铁选厂签订的《综合授信合同》、《共同还款协议》,与被告郭某某、刘某某、何某某签订的《最高额担保合同》系原、被告真实的意思表示,合法有效,各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告民生银行唐山分行按约定发放了贷款,即享有按期收回贷款本息之权利,被告李某某未依约偿还贷款本息,已构成违约,应承担合同约定的违约责任。被告湛某某与被告李某某系夫妻关系,与李某某共同签署《小微授信申请表》申请借款,借款发生在夫妻关系存续期间,被告湛某某应与李某某承担共同还款责任。原告民生银行唐山分行要求被告李某某、湛某某、XX市XX寨隆兴铁选厂偿还截至2018年7月2日拖欠的本金1,705,808.6元,利息11,597.44元,罚息539,600.8元,符合合同约定,理据充分,本院予以支持。自2018年7月3日起至贷款清偿之日止的罚息,以拖欠贷款本金为基数,按年利率10.92%计算予以支持。被告郭某某、刘某某、何某某作为担保人,依法应承担连带保证责任,原告要求其承担连带还款责任,符合合同约定及法律规定,本院予以支持,保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定,判决如下:一、被告李某某、湛某某、XX市XX寨隆兴铁选厂于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司唐山分行截止到2018年7月2日的借款本金1,705,808.6元,利息11,597.44元,罚息539,600.8元,并自2018年7月3日起至欠款本息实际付清之日止,以拖欠借款本金1,705,808.6元为基数,按年利率10.92%支付逾期利息;二、被告郭某某、刘某某、何某某对上述第一项债务承担连带保证责任,被告郭某某、刘某某、何某某承担连带责任后,有权向被告李某某、湛某某、XX市XX寨隆兴铁选厂追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费24,856元减半收取即12,428元,由被告李某某、湛某某、XX市XX寨隆兴铁选厂、郭某某、刘某某、何某某共同承担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人的人数提出副本,上诉于河北省唐山市中级人民法院。    审判员陈春青    二○一八年七月三十一日 法 官 助 理孟雅廷书记员 张丽佳