四川省达州市达川区人民法院民 事 判 决 书(2018)川1703民初1634号原告：蒋勇军，男，生于1989年8月1日，汉族，住四川省达州市达川区。委托诉讼代理人：李斌，四川宏宗律师事务所律师。被告：太平财产保险有限公司四川分公司（以下简称太平财保四川分公司），住所地：四川省成都市武侯区人民南路三段二号“汇日.央扩国际广场”7楼。负责人，张玮，总经理。委托诉讼代理人：颜定刚，泰和泰律师事务所律师。原告蒋勇军与被告太平财保四川分公司意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2018年5月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李斌与被告的委托诉讼代理人颜定刚到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告蒋勇军向本院提出诉讼请求:1．判定被告给付意外伤害保险金200000元及利息(按照人民银行同期贷款利率从2015年9月22日计算至付清为止)；2．被告承担诉讼费。事实与理由：2014年7月23日，大竹县供销社建筑公司向被告投保建筑工程施工人员团体意外伤害保险，其团体意外伤害保险单承保明细表载有工程名称、工程地址、工程类别、工程建筑面积，施工企业名称及资质等级、保费计算方式、付费日期，保险责任约定意外身故、残疾每人保额20万元，意外医疗费每人保额2万元，保险期限2014年7月23日零时起至2015年6月19日24时止，被保险人为投保人雇佣的在工程项目施工现场工作，且年满16周岁至65岁，仅承担被保险人在指定的施工区域内发生的意外伤害事故。2015年3月5日，原告在工地上工作时从高处坠落受伤，住院治疗产生费用逾20万元，2015年8月22日，达州金证司法鉴定中心出具司法鉴定意见书达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397号，蒋勇军评定为7级伤残。保险事故发生后，原告按照保险合同约定请求被告给付意外残疾保险金和意外医疗保险金，并及时向被告提供了所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损害程度等有关的证明和资料，被告却仅仅给付医疗保险金，没有给付残疾保险金。在保险期间内在指定的施工区域，原告因意外伤害事故致残，被告应当按照合同约定承担保险责任，被告拒绝理赔有悖契约精神和诚实信用原则，协商无果，原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》及相关司法解释起诉来院，望判如所请。被告太平财保四川分公司辩称，对原告因意外受伤的基本事实及大竹县供销社建筑公司为原告等人向我公司投保“建设工程施工人员团体意外伤害保险”的基本事实没有异议。2．但原告主张以《人身保险伤残评定标准》评定的伤残等级主张残疾赔偿金不符合投保人与我司订立保险合同时共同协商约定的按《附加人身保险伤残程度与保险金给付比例标准调整条款(2014版)-D款》中的赔偿标准计算残疾赔偿金；即便以《人身保险伤残评定标准》评定的七级伤残主张残疾赔偿金，亦应按伤残等级对应的保险金额比例40％计算残疾赔偿金。3．原告提供的达州金证司法鉴定中心出具的伤残等级鉴定报告出具是2015年9月10日，另太平财保四川分公司在蒋勇军财产险理赔卷宗的结案日期为2016年4月5日。本院经审理认定事实如下：2013年7月投保人大竹县供销社建筑公司向被告太平财保四川分公司投保“建筑工程施工人员团体意外伤害保险”，投保单约定工程项目名称为：李进等十七户联建房工程。在投保单要约内容中约定保险期限为自2014年7月23日零时起至2015年6月19日止，保险保障表格中注明险种名称为“建设工程施工人员团体意外伤害保险”，险别/责任为意外身故、伤残，每人保额20万，被保险人人数、保险费率、免赔说明栏为空白。保险费2695元。投保单第二页“以下内容由保险公司人员填写”第8条注明“本保单伤残赔付标准按我司的《附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014版）-D款》中的赔付标准执行”。投保人签章栏注明：“贵公司所提供的投保单已附加保险条款，已对保险合同的条款内容履行了提示和明确说明义务，投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等部分，并同意遵守…”大竹县供销社建筑公司在投保人签章处盖章，但无经办人签字，并在被告太平财保四川分公司提供的《太平财产保险有限公司建设工程施工人员团体人身意外伤害保险条款（2014版）》及《太平财产保险��限公司附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014）-D款》上骑缝盖章。2014年7月21日，被告签发《建设工程施工人员团体人身意外伤害保险单》，保单号码：65001111520140000574，在第7条承保方案中约定意外身故、残疾保险责任为每人保额200000元，免赔/赔付比例空白。第11条附加条款约定附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014）-D款。第12条特别约定第8项：本保单伤残赔付标准按我司的《附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014版）-D款》中的赔付标准执行。2014年7月22日，被告太平财保四川分公司向投保人出具金额为2695元的保险费发票。原告蒋勇军为投保人承建的大竹县高穴镇街道工程项目工作。2015年3月5日，原告在工地上贴外墙时从高处坠落受伤，住院治疗花费医疗费214802.09元。2015年8月22日，达州金证司法鉴定中心出具司法鉴定意见书达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397号，根据《劳动能力鉴定职工工作与职业病致残等级》标准蒋勇军评定为7级伤残。2015年9月10日，达州金证司法鉴定中心出具司法鉴定意见书达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397-1号，根据《人身保险伤残评定标准》蒋勇军评定为7级伤残。上述事实，有原、被告的陈述、原告身份证复印件、被告工商登记信息、保险单、保险费发票、达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397号司法鉴定意见书、达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397-1号司法鉴定意见书、四川省医疗卫生单位住院费用结算票据(三张)、投保单、承保明细表、太平财保保险条款、《人身保险残疾评定标准》、证人龚某、周某的证言在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为��原、被告对投保人大竹县供销社建筑公司与保险人太平财保四川分公司签订的《建设工程施工人员团体意外伤害保险》均无异议，本院予以确认。本案争议的焦点是：1.合同中的伤残比例赔付条款是否属于免除保险人责任的条款；2.保险人是否对就免责条款作出提示和明确说明义务。《太平财产保险有限公司附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014版）-D款》系太平财保四川分公司单方提供的文本，系格式合同，被告称该条款是与投保人共同协商确认的结果，无证据证实。依据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明;未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，《太平财产保险有限公司附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014版）-D款》中《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》及该合同第二条关于按给付比例表给付残疾保险金的约定应属免除保险人责任的条款。根据以上法律规定，保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果负有明确说明义务，且保险人对其履行了明确说明义务负有举证责任。本案投保单投保人、被保险人声明栏中表述称“贵公司所提供的投保单已附加保险条款，已对保险合同的条款内容履行了提示和明确说明义务，投保单位已仔细阅知、理解投保提示及保险条款尤其是责任免除、解除合同等部分，并同意遵守。…”，投保人加盖公章是否表明被告已尽到明确说明义务，首先，明确说明义务要求保险人不仅应就免责条款的概念、内容进行明确说明，还应就法律后果进行明确说明，上述表述并不能证明投保人明了该条款的真实含义和法律后果，不足以证明保险人履行了明确说明义务。其次投保书中的投保人、被保险人声明系由保险人以格式条款的形式提供，即使投保人在合同中加盖了公章也不能直接证明保险人已向投保人、被保险人履行了明确说明义务。再次，保险人提供的“声明”内容过于简单、笼统，而本案投保人，被保险人为建筑公司及农民工，均不具备保险专业知识及相关法律知识，保险人更应本着诚实信用原则充分履行明确说明义务。虽然投保人在《太平财产保险有限公司建设工程施工人员团体人身意外伤害保险条款（2014版）》及《太平财产保险有限公司附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014）-D款》上骑缝盖章，但并不能证明被告向投保人交付了《太平财产保险有限公司附加人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014）-D款》和对相关免责条款内容尽到了提示和明确的说明义务，故其提供的《太平财产保险有限公司附��人身保险伤残程度与保险金给付比例表调整条款（2014）-D款》不产生效力。达金司鉴中心(2015)临鉴字第0397-1号司法鉴定意见书系根据《人身保险伤残评定标准》作出，本院予以采信。综上所述，原告蒋勇军在被告太平财保四川分公司承保的范围内意外伤残，被告应当全额支付原告残疾保险金200000元。原告诉请被告支付保险金额的利息，没有事实依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定判决如下：一、被告太平财产保险有限公司四川分公司于本判决生效十日内支付原告蒋勇军意外伤害保险金200000元；二、驳回原告的其余诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2150元，由被告太平财产保险有限公司四川分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  张小松二〇一八年七月三十一日书记员  王子翰