江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0602民初2779号 原告：蒋婷婷，女，1993年3月28日生，汉族，住南通市崇川区。 委托诉讼代理人：钱步国，江苏荣匡律师事务所律师。 被告：冯书贺，男，1990年3月4日生，汉族，住南通市。 原告蒋婷婷与被告冯书贺民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告蒋婷婷的委托诉讼代理人钱步国到庭参加诉讼。被告冯书贺经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院现已审理终结。 原告蒋婷婷向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯书贺归还原告借款129393.71元以及自2018年3月15日起至实际给付之日按年利率24%计算的利息和罚息。2.判令被告冯书贺承担原告为本案诉讼支付的律师费6469元。3.原告蒋婷婷就被告冯书贺的上述债务，有权以被告提供抵押的南通市新苑华庭27幢车库、新苑华庭27幢204房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。事实与理由：原、被告于2017年12月14日签订借款合同，约定被告向原告借款130000元，被告分10年计120期还清，每期应还款本息2870.83元。原告于同日向被告发放了借款，被告仅按时归还了第1、2、3期，其中第1期还本金175.23元，第2期还本金202.19元，第3期还本金228.87元，被告合计还本金606.29元，后被告分文未还。原告为实现债权支付律师费6469元。 被告冯书贺未应诉答辩。 原告蒋婷婷围绕其诉讼请求提供以下证据：1.原、被告订立的借款合同、被告冯书贺出具的还款计划表、借款借据。证明原、被告约定借款130000元，借期10年，并且约定了送达地址以及逾期还款应承担的逾期罚息。2.招商银行转账汇款回单。证明原告于2017年12月14日向被告交付了款项。3.EMS国内标准快递单、快递投递记录、催告函。证明因被告未按期偿还借款本息，原告已催告其偿还，宣告借款提前到期收回借款本息。4.房屋他项权证。证明被告提供其名下南通市新苑华庭27幢车库、新苑华庭27幢204室房产作为借款抵押担保，原告享有优先受偿权。5.法律服务合同以及律师费发票。证明原告为实现债权支付律师费6469元。被告冯书贺未到庭发表质证意见。本院认定原告提供的证据具有客观性、合法性及与本案的关联性。结合当事人的庭审陈述，本院对本案事实认定如下： 原、被告于2017年12月14日签订借款合同1份，约定被告冯书贺向原告蒋婷婷借款130000元用于资金周转，借款期限为120个月，即自2017年12月14日至2027年12月14日，借款平均年化利率10.56%。被告按月等额本息还款，每个月14日为还款日，还款周期为120个月。被告提供其合法所有的位于南通市产抵押给原告作为担保，担保范围包括借款本金、复利、利息、罚息、违约金、融资咨询顾问费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用。合同违约条款规定，被告未按本合同约定期限清偿借款本金或利息，每逾期一天，按借款金额的1.5‰计算，逾期还款15天视为根本违约。被告违约未能按合同约定的期限归还借款本息，原告为实现债权而发生的公证费、诉讼费、仲裁费、担保费、保全费、调查取证费、评估费、拍卖费、执行费、差旅费、律师费等所有相关费用全由被告承担。被告没有按期偿还借款及利息，经原告催告后仍未偿还的，原告有权宣布本合同项下借款提前到期，收回借款本金，并按借款总额的8%收取违约金。合同约定了双方的送达地址，其中被告的送达地址为江苏省南通市新苑华庭27幢204室。当日，被告签署了“宅易贷”还款计划书，载明被告共分120期还款，平均年化利率10.56%，同时载明了每期的还款金额、月供本金和利息的计算公式。其中第一期至第12期每期还款2870.83元。当日，原、被告在南通市不动产登记中心就抵押的南通市产办理了抵押登记手续，原告通过银行转账支付被告借款130000元，被告向原告出具了借款借据。被告冯书贺在借款后归还了3期各2870.83元，此后被告未再还款。原告于2018年5月30日向被告发还款催告律师函并宣布合同项下的借款提前到期。要求被告三日内归还借款本息，被告未予归还，原告诉至本院。原告因委托江苏荣匡律师事务所律师代理诉讼支付律师服务费6469元。 本院认为，原告蒋婷婷与被告冯书贺之间的民间借贷关系，不违反国家法律、法规的禁止性规定，应为合法有效。双方约定年化利率10.56%符合法律规定。被告冯书贺在借款后仅归还了3期，之后未再履行还款义务，其行为违反了合同约定，原告有权依照合同约定和法律规定宣布全部借款到期，要求被告一次性还清尚欠的全部借款，并支付利息。原告称被告归还的第1、2、3期还款中，所还本金分别为175.23元、202.19元、228.87元，利息即为2695.6元、2668.64元、2641.96元，原告虽然是按被告签署的本息计算公式计算得出的利息金额，但所计算出的利息金额折算成的年利率超过了24%，鉴于原告已要求被告一次性还款，即不再执行年利率10.56%的约定还款，故本院认定原告主张的被告已还款部分的利息已超过了年利率24%，对于超过部分本院不予保护和支持。本院按年利率24%分段计算出被告已还款部分所产生的利息以及被告归还的本金额。其中第一期发生利息2600元（130000×24%÷12），被告还款2870.83元中，还本金270.83元，被告结欠本金129729.17元；此款在第二期发生利息2594.58元（129729.17×24%÷12），被告还款2870.83元中，还本金276.25元，被告结欠借款129452.92元；此款在第三期发生利息2589.06元（129452.92×24%÷12），被告还款2870.83元中，还本金281.77元，被告结欠本金129171.15元。此后，因被告一直未还款构成根本违约，被告应一次性还款全部所欠借款及利息。原、被告约定的逾期还款的违约金的计算方式所折算成的利率与约定的利率合并后超过了24%的规定，超过部分不受法律保护，原告要求被告按年利率24%支付利息至实际给付之日，本院予以支持。对于原告主张的律师费6469元，因原、被告在借款合同中对于被告逾期不还款产生的律师费的负担作了明确约定，原告因本案诉讼支付律师费客观存在，所支付的费用符合律师行业收费标准，该费用依约应由被告负担。被告自愿提供其所有的房产作为借款担保，在被告逾期不还款时，原告有权就协议折价、拍卖、变卖抵押房产所得价款优先受偿。被告冯书贺经本院合法传唤，无正当理由不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告冯书贺于本判决生效之日起十日内，一次性返还原告蒋婷婷借款129171.15元及利息和罚息（自2018年3月15日至实际给付之日，按年利率24%计算）。 二、被告冯书贺于本判决生效之日起十日内，一次性支付原告蒋婷婷律师费6469元。 三、原告蒋婷婷有权以折算或拍卖、变更被告冯书贺提供的抵押房产南通市新苑华庭27幢车库、新苑华庭27幢204室所得价款优先受偿。 如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1548.5元（已减半），由被告冯书贺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费3097元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65)。 审判员  黄素兵 二〇一八年七月二十四日 书记员  徐远远