江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2018)苏1324民初4801号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码913213007812696423，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路**。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，汉族，该银行员工，住江苏省泗洪县。被告：鲍强，男，1978年10月5日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告：陈艳，女，1983年1月23日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告：张向永，男，1972年1月1日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。被告：张永，男，1975年7月23日出生，汉族，个体户，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告鲍强、陈艳、张向永、张永金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月1日立案后，依法适用普通程序，于2018年7月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告鲍强、陈艳、张向永、张永经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，原告泗洪农商行向本院申请财产保全，本院依法查封了被告张永名下的位于泗洪县青阳镇佳和世纪城小区9幢3单元406室不动产。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告鲍强、陈艳偿还原告借款本金700000元及利息（第一笔420000元：利息以本金420000元为基数，按年利率12.3975%，自2018年3月21日起计算至2018年5月16日止；罚息以本金420000元为基数，按年利率12.3975%加收50%罚息即年利率18.59625%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止；复利以2018年3月21日起至2018年5月16日止贷款期间内所欠的利息数额为基数，即以8099.7元为基数，按年利率18.59625%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止。第二笔280000元：利息以本金280000元为基数，按年利率8.265%，自2018年3月21日起计算至2018年5月16日止，应扣除2018年5月16日偿还的利息6.81元，2018年6月21日偿还的利息0.01元；罚息以本金280000元为基数，按年利率8.265%加收50%罚息即年利率12.3975%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止；复利以2018年3月21日起至2018年5月16日止贷款期间内所欠的利息数额为基数，即以3593.05元为基数，按年利率12.3975%，自2018年5月16日起计算至2018年6月21日止；以3593.04元为基数，按年利率12.3975%，自2018年6月21日起计算至实际履行完毕之日止）；2.依法处置抵押物，对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；3.被告张向永、张永对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由被告共同承担。事实和理由：2015年5月29日，被告鲍强、陈艳与原告签订一份《最高额个人担保借款合同》，2017年5月17日，原告向被告鲍强发放贷款700000元（一笔420000元，一笔280000元），借款年利率分别为12.3975%、8.265%，逾期均加收50%罚息，结息方式均为每季末月20日结息。被告张向永、张永对该涉案贷款承担连带保证责任；被告鲍强、陈艳对该涉案贷款提供其名下的位于泗洪县产作为抵押担保，并于2015年5月29日到泗洪县房地产管理处办理了房产抵押登记手续，登记债权数额为410000元。因被告鲍强、陈艳未按合同约定还本付息，被告张向永、张永也未履行保证责任，故诉至法院。被告鲍强、陈艳、张向永、张永未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《最高额个人借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、他项权证各1份，借款借据、结息明细表各2份，被告鲍强、陈艳、张向永、张永未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利，原告所提交的上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月29日，被告鲍强、陈艳与原告签订《最高额个人借款合同》，合同约定：自2015年5月29日起至2018年5月28日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币700000元，借款人每次借款的金额、期限、还款方式、结算方式、借款用途等以借据凭证记载为准；借款人应按时足额还本付息；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并对借款人应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款人违反合同项下义务，贷款人有权提前收回已发放贷款，宣布借款合同项下借款立即到期。2015年5月29日，原告与被告张向永、张永签订《最高额保证合同》，合同约定：保证人自愿为主合同债务人即被告鲍强、陈艳自2015年5月29日起至2018年5月28日止形成的主债务最高本金余额不超过人民币420000元提供最高额连带保证责任担保；每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准；保证担保的范围包括主合同项下的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期满之日起二年。2015年5月29日，原告与被告鲍强、陈艳签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押人自愿为其自2015年5月29日起至2018年5月28日止形成的主债务的最高债权余额410000元提供抵押担保；抵押担保的范围包括债务人依主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）等；被告鲍强、陈艳作为抵押人以其名下的位于泗洪县产作为抵押担保；债务人和抵押人违反主合同或本合同项下义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权；任一主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。当日，原告与被告鲍强、陈艳到泗洪县房地产管理处对被告鲍强、陈艳提供抵押担保的抵押物进行了抵押权登记（他项权证号为洪房他证泗洪县字第××号），房屋他项权利人为原告泗洪农商行，抵押登记的债权数额为410000元。2017年5月17日，原告向被告鲍强交付700000元借款，被告鲍强分别向原告出具420000元、280000元借款借据，借据载明：借款期限均为2017年5月17日至2018年5月16日，借款年利率分别为12.3975%、8.265%，结息方式均为每季末月20日结息。在借款合同履行期间，上述两笔借款被告鲍强、陈艳只按合同约定偿还利息至2018年3月20日，2018年5月16日、6月21日，原告分别扣还280000元贷款的利息6.81元、0.01元，合计6.82元，对借款本金420000元、280000元及其余利息被告鲍强、陈艳均未偿还。因被告未按合同约定履行还款义务，经原告催要未果，因而成讼。本院认为：原告与被告鲍强、陈艳签订的《最高额个人借款合同》和《最高额抵押合同》，与被告张向永、张永签订的《最高额保证合同》，均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规强制性规定，应认定合法有效。原告已依约向被告鲍强履行了交付借款的义务，被告鲍强、陈艳应按约定履行偿还原告借款本息的义务。被告鲍强、陈艳在合同履行过程中，只按合同约定偿还清截止2018年3月20日的利息，此后只偿还借款利息6.82元，对其余利息及700000元借款本金，虽经原告催要，被告鲍强、陈艳没有偿还，其行为已构成违约，应承担继续履行的民事责任。被告鲍强、陈艳以其名下的房产作抵押担保并进行了抵押权登记，原告有权在登记债权数额范围内对抵押物享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。被告张向永、张永为本案借款承担连带保证责任，依法应在保证范围内对本案债务共同承担连带清偿责任，被告张向永、张永承担保证责任后，有权向被告鲍强、陈艳追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告鲍强、陈艳于本判决生效后十日内偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金700000元及利息（第一笔420000元：利息以本金420000元为基数，按年利率12.3975%，自2018年3月21日起计算至2018年5月16日止；罚息以本金420000元为基数，按年利率18.59625%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止；复利以2018年3月21日起至2018年5月16日止贷款期间内所欠的利息数额为基数，即以8099.7元为基数，按年利率18.59625%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止。第二笔280000元：利息以本金280000元为基数，按年利率8.265%，自2018年3月21日起计算至2018年5月16日止，此间已偿还的利息6.82元应从中扣除；罚息以本金280000元为基数，按年利率12.3975%，自2018年5月16日起计算至实际履行完毕之日止；复利以2018年3月21日起至2018年5月16日止贷款期间内所欠的利息数额为基数，即以3593.05元为基数，按年利率12.3975%，自2018年5月16日起计算至2018年6月21日止；以3593.04元为基数，按年利率12.3975%，自2018年6月21日起计算至实际履行完毕之日止）。上述计算的利息、罚息及复利总和，以不超过按年利率24%所计算的数额为限。二、被告张向永、张永对判决主文第一项确定的款项中其中420000元借款本金及利息承担连带清偿责任，被告张向永、张永承担保证责任后，有权向被告鲍强、陈艳追偿。三、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告鲍强、陈艳提供抵押的位于泗洪县青阳镇衡山路东侧泗州大街北侧13幢1单元202室房产（他项权证号为洪房他证泗洪县字第××号），在410000元登记债权数额范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果未在本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10962元，保全费2770元，合计13732元，由被告鲍强、陈艳、张向永、张永共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费10962元。审 判 长  许 光人民陪审员  陈宏友人民陪审员  张如民二〇一八年七月九日书 记 员  王 茜附录一：本案证据目录原告泗洪农商行提交的证据及证明目的如下：1.最高额个人担保借款合同1份（包含最高额个人借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同）,证明原、被告于2015年5月29日签订的上述合同合法有效，被告鲍强、陈艳向原告借款共计700000元，被告张向永、张永对该笔贷款中420000元借款本息承担连带保证责任；2.借款借据2份，证明原告于2017年5月17日将700000元借款分两笔（一笔420000元，一笔280000元）交付至被告鲍强账户，借据同时载明借款利率、期限、用途、结息方式等；3.房地产抵押物清单、房屋他项权证各1份，证明被告鲍强、陈艳于2015年5月29日将其名下的位于衡山路东侧泗州大街北侧13幢1单元202室房产登记抵押于原告名下，用于对涉案贷款的抵押担保，登记债权数额为410000元；4.结息明细2份，证明两笔借款利息均偿还至2018年3月20日，其中280000元借款后又偿还利息6.82元，其余借款本息均未偿还。被告鲍强、陈艳、张向永、张永均未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。