文书内容湖北省武汉市江岸区人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0102民初375号原告：武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙），住所地湖北省武汉市洪山区八一路340号楚天府9幢29层8号房。执行事务合伙人：孙文魁，总经理。委托诉讼代理人：姚浩、曾敏（特别授权代理），湖北朗勤律师事务所律师。被告：唐传宝，男，1976年10月12日出生，汉族，住湖北省恩施市。被告：田娅，女，1979年12月2日出生，土家族，住湖北省恩施市。原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称选项八号）诉被告唐传宝、田娅追偿权纠纷一案，本院于2018年1月7日立案后，依法适用普通程序于2018年3月7日公开开庭进行了审理。原告选项八号的委托诉讼代理人姚浩、曾敏，被告唐传宝到庭参加诉讼，被告田娅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告选项八号向本院提出诉讼请求：1、唐传宝、田娅偿还欠款808,239.81元（人民币，下同），其中代偿本金802,911.69元、罚息5,328.12元；2、唐传宝、田娅支付逾期支付的滞纳金127,701.89元（自2017年7月15日以808,239.81元为基数，按日0.1%计算标准暂算至2017年12月20日，应算至实际清偿之日止）；3、唐传宝、田娅支付律师代理费50,000元；4、唐传宝、田娅对第一、二、三项诉请向我方承担抵押担保付款责任，且我方对唐传宝、田娅所有的位于武汉市武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室（武房权证昌字第××号）房屋折价，或申请拍卖变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由唐传宝、田娅承担。事实与理由：2016年4月21日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）与借款人唐传宝签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160418001078）合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款1,508,000元，授信期限60个月，自2016年4月21日至2021年4月21日；还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日；利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止。同日，保证人平安普惠融资担保有限公司（以下简称平安普惠公司）接受了借款人的担保委托，双方签署了《最高额委托担保合同》，合同约定：因借款人借款需要委托保证人为其与出借人之间借款的履行提供连带责任保证，保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证人承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至借款人偿还全部款项。同时还约定，保证人有权将委托担保合同项下权利、义务（含担保权利等）转让给第三方。同日，保证人平安普惠公司按照《最高额委托担保合同》的约定与出借人签订了《最高额保证合同》，就借款人的借款本息等向出借人承担连带担保责任。同日，平安普惠公司与唐传宝签订《最高额反担保抵押合同》，唐传宝将其所有的位于武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室为保证人的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理抵押登记。保证人平安普惠公司取得了编号为武房他证昌字第××号房地产他项权证。上述合同签订后，出借人金安小贷公司按合同约定向唐传宝发放了总计1,508,000元的贷款，但唐传宝自2017年4月26日起未依合同约定履行剩余的还款义务，其行为违反了合同约定。2017年7月18日平安普惠公司依据《最高额保证合同》履行保证责任，为唐传宝代偿了《授信及借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计838,239.81元。2017年11月2日，平安普惠公司与我方签署《债权转让协议》将债权及担保权利全部转让给我方，并于11月29日通过特快专递的形式将债权转让的事宜通知了唐传宝，我方取得向唐传宝、田娅进行追偿的各项权利。田娅系借款人配偶，上述债务发生在婚姻关系存续期间，且田娅作为共有人出具抵押物共有人声明，同意借款人将武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室房屋抵押给保证人平安普惠公司，故唐传宝、田娅对该笔债务承担连带清偿责任。我方取得债权后享有向唐传宝、田娅追偿的权利，且多次要求唐传宝、田娅履行还款义务，但唐传宝、田娅以各种理由推诿，我方为此聘请律师支付律师费50,000元。被告唐传宝辩称：1、我方实际收到的借款扣除了3%的手续费，并非合同约定的借款金额，该手续费金额应当从借款本金中扣除；2、合同约定的滞纳金及利息超过了法律规定的最高限额，应当按照年利率24%的标准计算；3、对于选项八号聘请的律师费与我方无关且是否实际发生不清楚，不应由我方承担，诉讼费依法承担。被告田娅在法定期限内未到庭应诉，未作口头或书面答辩，亦未向本院提供证据。经审理查明：唐传宝与田娅系夫妻关系，于2005年12月22日登记结婚。2016年4月21日，唐传宝（借款人）与金安小贷公司（出借人）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160418001078），约定：授信金额1,508,000元，授信期限60个月，自2016年4月21日至2021年4月21日；中期使用期限12个月，本息偿还方式第一至第三月每月支付利息，无需偿还本金，第四至第十一月每月支付利息，并偿还实际借款金额5%的本金，第十二月支付当月利息，并偿还实际借款金额60%的本金；借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任；还款期限为12个月，年利率8.6%；从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付；借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为手续费（若有）、担保费、截止到该还款日的逾期罚息、利息、本金；当借款人存在多期应付款项未按时全额支付时，须优先偿还其所欠的手续费（若有）、多期担保费（总和），支付完毕后，其余剩余还款资金应根据应付款项拖欠的时间，从拖欠时间最长的应付款项开始支付，依期偿还，同一期应付款项的支付顺序均为截止到还款日逾期罚息、利息、本金；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，金安小贷公司（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额保证合同》，约定：主合同为借款人唐传宝与甲方签订的《授信及借款合同》，主债权为从2016年4月21日至2021年4月21日期间主合同项下所发生的债权，担保债权之最高本金余额1,508,000元，主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；乙方承担的保证责任为连带保证责任；保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日。同日，唐传宝（甲方）与平安普惠公司（乙方）签订《最高额委托担保合同》，约定：甲方委托乙方为《授信及借款合同》项下在自2016年4月21日至2021年4月21日期间发生的借款在最高本金金额为1,508,000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保，保证担保的范围为甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；甲方同意乙方有权收取担保费，从每一笔借款实际发放日起按月计费，每月担保费金额＝实际放款金额*月担保费率，还款期限为12个月的，月担保费率0.56%；当发生全额提前还款，提前还款日为非结息日时，当期应付未付担保费=月担保费*上一期结息日到提前还款日之间的天数（含提前还款日）/30；甲方同意并确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方每月从甲方的还款账户中扣收担保费、代偿款（如有）及其他应付款项；若乙方、出借人或其委托的第三方未能从上述甲方银行账户中扣收该笔担保费的，甲方仍应承担付款义务，除按照本合同的约定支付代偿滞纳金外，甲方确认乙方有权委托出借人或其委托的第三方从甲方支付的款项中优先扣收该笔担保费，即担保费的支付优先于利息与本金；借款合同项下出借人实际发放的借款本金金额低于借款合同约定的借款本金金额的，担保费金额根据出借人实际发放的借款本金金额计算；从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/天收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项；乙方履行保证责任后有权向甲方追偿代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等，乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、执行费、律师费、公证费等。同日，抵押人唐传宝（甲方）与抵押权人平安普惠公司（乙方）签订《最高额反担保抵押合同》，约定：甲方自愿以抵押物提供反担保抵押，担保最高本金金额1,508,000元；抵押物坐落于湖北省武汉市武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室，产权证号为武房权证昌字第××号，土地使用权证编号为武昌国用（商2014）第515号。共有人田娅出具《抵押物共有人声明》，知悉并同意唐传宝将上述房屋作为抵押，向平安普惠公司提供抵押担保，平安普惠公司对于抵押权的行使无需事前或另行征求本人的任何意见。2016年4月25日，双方办理了抵押房屋的抵押登记手续，平安普惠公司取得武房他证昌字第××号《房屋他项权证》。2016年4月26日，金安小贷公司向唐传宝出借1,462,760元。合同履行过程中唐传宝陆续还款，具体还款情况如下：2016年5月26日还款19,252.13元、2016年6月26日还款19,252.13元、2016年7月28日还款19,273.74元、2016年8月30日还款94,996.96元、2016年9月29日还款94,342.44元、2016年11月2日还款94,167.29元、2016年11月26日还款93,031.03元、2017年1月23日还款94,416.19元、2017年1月26日还款91,950.30元、2017年2月28日还款91,575.86元、2017年3月28日还款91,034.42元、2017年5月2日还款10,000元、2017年5月15日还款50,000元、2017年5月16日还款20,000元、2017年5月17日还款20,000元、2017年5月26日还款15,500元、2017年5月27日还款1,000元、2017年6月1日还款31,900元。平安普惠公司提交的还款信息表上记载：还款方式12期阶段式还款、年化利率0.086、月担保费率0.0056、手续费率0.03、手续费金额45,240元、总期数12期、已还期数11期。因唐传宝未按约向金安小贷公司偿还借款本息，2017年7月15日平安普惠公司提交代偿，2017年7月18日平安普惠公司为向金安小贷公司支付代偿款838,239.81元，其中本金802,911.69元、罚息35,328.12元。其后，唐传宝向平安普惠公司偿还30,000元。2017年11月2日，转让方平安普惠公司（甲方）与受让方选项八号（乙方）签订《债权转让协议》，约定：根据甲方于2016年4月21日与借款人唐传宝签署的《最高额委托担保合同》约定，甲方已向借款人的出借人金安小贷公司支付代偿款808,239.81元（包括贷款本金802,911.69元、利息5,328.12元），并取得相应债权；根据《最高额委托担保合同》，甲方有权从代偿之日起，以代偿金额为基数，按照每日千分之一收取逾期偿还代偿款项的违约金；根据《最高额反担保抵押合同》及抵押他项权证，甲方对唐传宝名下位于武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室房产享有抵押权；乙方愿意支付对价，受让前述债权；截止基准日2017年11月9日，代偿本金余额为808,239.81元，违约金（从代偿之日起，以代偿金额为基数，按照每日千分之一计算至实际付清之日止，截止基准日2017年11月9日为94,564.06元）；债权转让价款818,746.93元，乙方确认于2017年11月9日支付818,746.93元至甲方指定账户。协议还对债权交割、违约责任等进行了约定。2017年11月29日平安普惠公司向唐传宝邮寄《债权转让通知书》，但未投递成功。审理中，唐传宝到选项八号处签收了《债权转让通知书》。2017年12月13日，选项八号（甲方）与湖北朗勤律师事务所（乙方）签订《法律服务专项委托合同》，约定：甲方因与唐传宝借款纠纷一案，聘请乙方提供法律服务代理本案一审、二审法律程序，甲方同意乙方指派姚浩、曾敏律师配合完成工作；经双方协商同意，甲方向乙方支付律师服务费50,000元，律师服务费应于合同签订之日起5日内支付完毕。湖北朗勤律师事务所于2017年12月15日向选项八号开具了50,000元的律师费发票。选项八号因向唐传宝、田娅催要代偿款项未果，诉至本院。上述事实，有《授信及借款合同》《最高额委托担保合同》《最高额保证合同》《最高额反担保抵押合同》《抵押物共有人声明》《结婚证》《房屋他项权证》《客户电子回单》《履行保证责任证明书》《代偿明细》《转账凭证》《债权转让协议》《债权转让通知书》《民事委托代理合同》《湖北增值税普通发票》、顺丰速运寄件运单及当事人陈述等证据在案佐证。上述证据来源合法、内容真实、与待证事实具有关联性，本院依法予以采信。本院认为，平安普惠公司为唐传宝向金安小贷公司的借款提供保证担保，唐传宝作为借款人，在借款后未能如期履行债务，平安普惠公司依约向金安小贷公司履行保证责任，清偿了到期债务，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，其有权向唐传宝追偿。其后平安普惠公司将债权转让给选项八号，选项八号因此取得对唐传宝的债权。因唐传宝、田娅为夫妻关系，且田娅在《抵押物共有人声明》上签字，故田娅应对其配偶唐传宝在夫妻关系存续期间发生的债务承担共同还款责任。关于选项八号的各项诉讼主张，本院分述如下：1、唐传宝未能依约还本付息，导致平安普惠公司向金安小贷公司承担保证责任，因金安小贷公司仅向唐传宝发放贷款1,462,760元，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定及《授信及借款合同》《最高额委托担保合同》的约定，担保及代偿金额应以实际放款金额为计算依据。唐传宝依约应向平安普惠公司支付担保费，每月担保费=实际放款金额×月担保费率，即每月应付担保费为1,462,760元×0.56%=8,191.46元。还款顺序为担保费、截止到该还款日的逾期罚息、利息、本金，每月还款超出应还款部分冲抵本金。《授信及借款合同》中约定逾期罚息按日0.1%计算，日利率=年利率/360，该罚息标准未超过年利率36%，已支付的部分不予返还，未支付的部分按年利率24%计算。利息、罚息均按合同约定方式计算，具体金额见附表。唐传宝2017年6月1日最后一次还款，已支付的罚息计算至2017年6月1日，2017年6月2日起至2017年7月15日应还罚息为747,736.65元×24%÷360天×44天=21,933.61元。平安普惠公司实际应代偿的金额为剩余借款本金+应还罚息，即747,736.65元+21,933.61元=769,670.26元。平安普惠公司代偿后，唐传宝向其偿还30,000元，故选项八号享有的债权应为739,670.26元。虽然选项八号举证平安普惠公司向金安小贷公司代偿了808,239.81元，但其清偿额超出了实际债权范围，故本院对选项八号要求唐传宝、田娅偿还代偿款808,239.81元的诉讼请求予以部分支持。2、因唐传宝的违约行为导致平安普惠公司为其代偿，唐传宝、田娅应向债权受让人选项八号支付滞纳金，该滞纳金系违约金性质，合同约定的计算标准为日千分之一，唐传宝抗辩违约金标准过高，结合本案合同履行情况、选项八号的损失等因素，本院调整为按照年利率24%的标准计算。因代偿日为2017年7月15日，罚息也已计算至该日，故唐传宝、田娅应向选项八号支付的滞纳金为：以代偿款739,670.26元为基数，自2017年7月16日起至清偿完毕之日止，按照年利率24%计算。3、因唐传宝的违约行为导致本次诉讼发生，选项八号委托律师参与诉讼，按照《最高额委托担保合同》的约定，律师费50,000元应由唐传宝、田娅赔偿，故对选项八号要求唐传宝、田娅赔偿律师费损失50,000元的诉讼请求本院予以支持。4、唐传宝、田娅以其共有的位于湖北省武汉市武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室房屋为平安普惠公司的担保提供反担保，双方签订的《最高额反担保抵押合同》是其真实意思表示，合法有效。唐传宝、田娅自愿以其所有的房屋向平安普惠公司设定不动产抵押，并办理了抵押登记手续，该抵押行为有效，选项八号受让了债权，故唐传宝、田娅应以其抵押房屋向选项八号承担抵押担保责任，该抵押物应由选项八号优先变价受偿。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分由唐传宝、田娅所有，不足部分由唐传宝、田娅清偿。综上，唐传宝、田娅应向选项八号偿还代偿款739,670.26元，以739,670.26元为基数按照年利率24%自2017年7月16日起至清偿完毕之日止向选项八号支付滞纳金并赔偿律师费50,000元。唐传宝、田娅如不履行前述给付义务，选项八号有权对唐传宝、田娅抵押的房屋行使优先受偿权。田娅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其抗辩的权利。据此，经合议庭评议，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告唐传宝、田娅于本判决生效之日起十日内向原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）偿还代偿款739,670.26元；二、被告唐传宝、田娅于本判决生效之日起十日内向原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）支付滞纳金（以739,670.26元为基数，自2017年3月7日起至清偿完毕之日止，按照年利率24%计算）；三、被告唐传宝、田娅于本判决生效之日起十日内向原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）赔偿律师费损失50,000元；四、被告唐传宝、田娅如不履行上述第一至三项的给付义务，原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）有权对被告唐传宝、田娅抵押的位于湖北省武汉市武昌区中北路148号东湖壹号D-1栋10层4室房屋【房屋所有权证号武房权证昌字第××号，土地证号昌国用（商2014）第515号、房屋他项权证号为武房他证昌字第××号】依法折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告唐传宝、田娅所有，不足部分由被告唐传宝、田娅清偿；五、驳回原告武汉选项八号商业投资管理合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,659元、邮寄费40元，共计13,699元，由被告唐传宝、田娅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长  肖珍荣人民陪审员  晏菁怡人民陪审员  刘 念二〇一八年七月二日书 记 员  尹代媛附表：（单位：元）期数              应还本金              应还利息              担保费              罚息              当期应还总额              当期实际还款              冲抵本金              剩余本金                  1              0              10483.11              8191.46              0              18674.57              19252.13              577.56              1462182.44                  2              0              10478.97              8191.46              0              18670.43              19252.13              581.70              1461600.74                  3              0              10474.81              8191.46              20.95              18687.22              19273.74              586.52              1461014.22                  4              73138              10470.60              8191.46              334.43              92134.49              94996.96              2862.47              1385013.75                  5              73138              9925.93              8191.46              230.67              91486.06              94342.44              2856.38              1309019.37                  6              73138              9381.31              8191.46              577.64              91288.41              94167.29              2878.88              1233002.49                  7              73138              8836.52              8191.46              0              90165.98              93031.03              2865.05              1156999.44                  8              73138              8291.83              8191.46              1925.52              91546.81              94416.19              2869.38              1080992.06                  9              73138              7747.11              8191.46              0              89076.57              91950.30              2873.73              1004980.33                  10              73138              7202.36              8191.46              160.68              88692.50              91575.86              2883.36              928958.97                  11              73138              6657.54              8191.46              159.59              88146.59              91034.42              2887.83              852933.14                  12              852933.14              6112.69              8191.46              28899.36              896136.65              148400              105196.49              747736.65      计算说明：1、利息：以剩余本金为基数，按合同约定的年利率8.6%÷12计算当月利息。2、逾期罚息：已支付的逾期罚息=每期未还本金与利息之和×0.1%×当期逾期天数。注：表中第5、8期罚息按双方确认的还款金额及时间，依合同约定计算高于原告提供的数据，故采用原告提交的数据。3、还款顺序为担保费、截止到该还款日的逾期罚息、利息、本金，每期还款超出应还款部分冲抵本金。4、当期应还总额=应还本金+应还利息+担保费+罚息。1-11期当期实际还款-当期应还总额=冲抵本金数额。第12期冲抵本金数额=当期实际还款-担保费-罚息-应还利息。5、第12期应还本金按合同约定本应为1,462,760元×60%=877,656元，因前11期共冲抵本金24,722.86元，故当期实际应还本金为852,933.14元。6、平安普惠公司提起代偿日为2017年7月15日，罚息计算截止于该日，故上表第12期的罚息按实际还款时间及金额分段计算至该日。