江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2017）苏0581民初8498号 原告：交通银行股份有限公司常熟分行，住所地江苏省常熟市枫林路**，统一社会信用代码91320581703666976C。 主要负责人：齐竝，该行行长。 委托诉讼代理人：陈妍，该行职员。 委托诉讼代理人：朱萍，国浩律师（苏州）事务所律师。 被告：吴土珍,女,1966年6月5日出生，汉族，住江苏省常熟市。 委托诉讼代理人：张坤明，男，1978年1月23日出生，汉族，住江苏省南京市溧水区，系苏州中茂置业发展有限公司职员。 委托诉讼代理人：唐晓庆，女，1987年3月7日出生，汉族，住江苏省无锡市锡山区，系苏州中茂置业发展有限公司职员。 被告：吴坚新（又名吴建新）,男,1967年3月4日出生,汉族，住浙江省仙居县。 委托诉讼代理人：吴翔，男，1986年9月10日出生，汉族，住浙江省仙居县。 原告交通银行股份有限公司常熟分行与被告吴土珍、吴坚新金融借款合同纠纷一案，本院于2017年8月2日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。被告吴坚新在答辩期内，对本案管辖权提出了异议，本院于2017年9月1日裁定驳回被告吴坚新对本案管辖权的异议。被告吴坚新不服裁定提起上诉。苏州市中级人民法院于2017年11月1日裁定驳回上诉，维持原裁定。本院曾于2018年1月3日、1月31日适用简易程序公开开庭进行了审理。之后本院依法组成合议庭，于2018年7月6日适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱萍、被告吴坚新的委托诉讼代理人吴翔到庭参加诉讼。被告吴土珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司常熟分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴土珍、吴坚新归还原告借款本金387734.63元及计算至2016年5月10日的利息（含复利）1126.18元；并按借款合同约定支付自2016年5月11日起至实际付款之日止的罚息；2、判令吴土珍、吴坚新支付原告律师费19000元；3、判令原告有权以折价或者拍卖、变卖被告吴土珍、吴坚新的抵押物所得价款对被告吴土珍、吴坚新在本案中所涉债务优先受偿；4、本案诉讼费用由被告吴土珍、吴坚新承担。在诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求，要求判令被告吴土珍、吴坚新归还原告借款本金387734.63元及计算至2016年5月10日的利息（含复利）1126.18元；并按借款合同约定支付自2016年5月11日起至实际付款之日止的罚息和复利，其余诉讼请求不变。 事实和理由：2009年11月6日，原告和被告吴土珍、吴坚新签订《个人房产抵押贷款合同》，约定原告向被告吴土珍、吴坚新发放贷款50万元，贷款期限为20年，利率为月利率3.7125‰，罚息利率为合同约定利率的1.5倍，按等额本息还款。合同还约定了位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢1单元501室的房屋作为抵押物，并于2010年12月21日办理了他项权证。 2009年11月6日，原告依约发放贷款50万元。2016年4月20日起，被告吴土珍、吴坚新开始违约拖欠还款，原告依合同约定于2016年5月9日向被告吴土珍、吴坚新发出《宣布贷款提前到期通知书》，被告吴土珍、吴坚新至今未能归还所欠本息。原告为维护其合法权益提起本案诉讼。 被告吴土珍答辩称：1、被告对曾在原告处按揭贷款的事实无异议，但对结欠的金额原告应提供相关依据；2、原告主张律师费的诉讼请求，应是实际发生的费用，原告应提供该律师费实际支付的依据。 被告吴坚新答辩称：对借款的事实及原告主张的借款本金和利息无异议，对原告主张的罚息和复利不予认可，对原告主张的律师费应以实际支出为依据，要求法院依法作出处理。 经审理查明：被告吴土珍与被告吴坚新系夫妻关系。2009年11月6日，交通银行股份有限公司常熟支行（贷款人、抵押权人、乙方）与吴土珍（贷款人、抵押人、甲方）、吴坚新（贷款人、抵押人、甲方）及案外人常熟京辉置业有限公司（保证人、丙方）签订合同编号为2009388720001100597《个人房产抵押贷款合同》一份，约定：贷款金额50万元，用于购买常熟市东湖京华苑京盛苑5幢1单元501室住房。贷款期限240月，自放款日起计。放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准。贷款利率为月利率3.7125‰，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮25%。本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整法定利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。甲方以本人名义在乙方开立太平洋卡账户/储蓄账户，账号为60×××08，作为乙方发放贷款的账户。甲方授权乙方将贷款以甲方购房款名义从上述账户转账至下述账户：收款人常熟京辉置业有限公司，账号38×××20，开户行交通银行。甲方选择等额本息还款法还款，即贷款期限内每期以相等的额度偿还贷款本息，还款日为放款日的对应日。甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年；分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方取得房屋的权利证明，且乙方取得抵押物的现房抵押登记证明文件正本后，丙方的保证责任解除。但在乙方取得现房抵押登记证明文件正本前，甲方已有欠款或欠费的，丙方对该部分应付款项仍应承担保证责任。本合同项下贷款以被告吴土珍、吴坚新的位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室住房为上述借款提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。在《个人房产抵押贷款合同》的落款处，在甲方一栏有吴土珍、吴坚新的签名，在乙方一栏加盖了交通银行股份有限公司常熟支行的印章和负责人戴旦之的私章，在丙方一栏加盖了常熟京辉置业有限公司的印章和法定代表人刘云志的私章。 2009年11月9日，被告吴土珍、吴坚新共同向交通银行股份有限公司常熟支行出具了《承诺书》一份，该《承诺书》载明：吴土珍于2009年11月9日向贵行贷款伍拾万元整，以东湖京华苑京盛苑5幢501室房屋为上述贷款作抵押担保。如贷款不能按期归还，可由贵行提起诉讼，判决后由法院通过拍卖、变卖、协议折价等方式依法处理抵押房屋，本人及家属对此无条件服从，决无异议，并主动搬离，居住问题自行解决。被告吴坚新还向交通银行股份有限公司常熟支行出具了《承诺书》一份，该《承诺书》载明：本人同意吴土珍向交通银行股份有限公司常熟支行借款人民币伍拾万元，并承诺对该笔贷款承担共同还款责任，如借款人未能履行还款义务，本人同意银行对借款人及本人名下的财产进行处置，并放弃抗辩权利。 2009年11月6日，交通银行股份有限公司常熟支行依约向被告吴土珍发放贷款50万元。贷款期限自2009年11月6日起至2029年11月6日。在还款过程中，被告吴土珍自2016年4月20日开始出现逾期，未能按期足额归还贷款本息。交通银行股份有限公司常熟分行（交通银行股份有限公司常熟支行于2012年2月2日变更名称为交通银行股份有限公司常熟分行）于2016年5月9日向被告吴土珍、吴坚新邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣布合同项下的贷款本息提前到期，要求被告吴土珍、吴坚新归还合同项下全部贷款本息。被告吴土珍、吴坚新于2016年5月10日签收了上述《宣布贷款提前到期通知书》，但被告吴土珍、吴坚新仍未能履行还款义务。截至2016年5月10日，被告吴土珍、吴坚新尚结欠交通银行股份有限公司常熟分行借款本金387734.63元，利息（含复利）1126.18元。 2010年12月21日，被告吴土珍、吴坚新就位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室房屋领取了熟房权证虞山字第××号房屋所有权证。交通银行股份有限公司常熟支行与被告吴土珍、吴坚新于2010年12月21日就被告吴土珍、吴坚新提供抵押担保的位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室房屋至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，原告取得熟房他证虞山字第××号房屋他项权证。 另查明：原告为处理本案纠纷，与国浩律师（苏州）事务所签订《聘请律师合同》，约定支付律师代理费19000元。 交通银行股份有限公司常熟支行于2012年2月2日变更名称为交通银行股份有限公司常熟分行。 以上事实，有营业执照、身份证、结婚证、个人房产抵押贷款合同、承诺书、借款凭证、个人贷款放款凭证、债务提前到期通知书及邮寄凭证、邮件全程跟踪查询、房屋所有权证、他项权证、交易明细、聘请律师合同及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：交通银行股份有限公司常熟支行与被告吴土珍、吴坚新及案外人常熟京辉置业有限公司签订的《个人房产抵押贷款合同》，是各方当事人的真实意思表示，且双方就被告吴土珍、吴坚新提供抵押的位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室房屋至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，上述合同依法成立并生效，对合同各方均具有法律约束力。交通银行股份有限公司常熟支行依约发放借款后，被告吴土珍未能按期足额归还贷款本息显属违约。交通银行股份有限公司常熟支行于2012年2月2日变更名称为交通银行股份有限公司常熟分行。原告根据合同约定有权宣布案涉借款合同项下的贷款提前到期并要求被告吴土珍归还结欠的借款本息，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。对于被告吴坚新提出的罚息、复利不予认可的答辩意见，本院认为：《个人房产抵押贷款合同》约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。本案中，被告吴土珍自2016年4月20日起未能足额归还贷款本息，原告据此按罚息利率计收罚息和复利，有合同约定为据，本院对于被告吴坚新的上述答辩意见，不予采信。原告要求被告吴土珍支付律师费19000元的诉讼请求，本院认为：根据交通银行股份有限公司常熟支行与被告吴土珍、吴坚新签订的《个人房产抵押贷款合同》约定，被告吴土珍、吴坚新未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而发生的诉讼费、律师费和其他相关费用。本案中原告与国浩律师（苏州）事务所签订了《聘请律师合同》，国浩律师（苏州）事务所指派律师出庭参加诉讼，该费用系原告的必然损失，所主张的金额符合江苏省律师服务收费标准，故对该诉讼请求，本院予以支持。对于被告吴土珍、吴坚新提出的律师费应以实际支出为依据的答辩意见，本院不予采信。被告吴坚新与被告吴土珍系夫妻关系，且被告吴坚新在《个人房产抵押贷款合同》的“甲方（借款人及抵押人）”一栏签字，并出具了《承诺书》，其对本案所涉借款明知，并承诺对本案所涉贷款承担共同还款责任，故原告要求被告吴坚新对本案所涉债务承担共同还款责任的诉讼请求，理由成立，本院予以支持。原告要求以被告吴土珍、吴坚新提供抵押的位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室房屋以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院认为：交通银行股份有限公司常熟支行与被告吴土珍、吴坚新签订了《个人房产抵押贷款合同》，双方就抵押的房屋于2010年12月21日至常熟市房屋产权登记发证中心办理了抵押物登记，原告取得他项权证，故原告的上述诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴土珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴土珍、吴坚新归还原告交通银行股份有限公司常熟分行借款本金387734.63元，支付截至2016年5月10日利息（含复利）1126.18元；并按《个人房产抵押贷款合同》约定计息方式支付自2016年5月11日起至实际付款日止的罚息和复利。 二、被告吴土珍、吴坚新支付原告交通银行股份有限公司常熟分行律师费19000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 三、原告有权就被告吴土珍、吴坚新提供抵押的位于常熟市东湖京华苑京盛苑5幢501室房产以折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7418元，财产保全费2770元，公告费300元，合计诉讼费10488元，由被告吴土珍、吴坚新负担。上述案件受理费7418元和财产保全费2770元，合计10188元，由被告吴土珍、吴坚新于本判决生效之日起十日内向本院交纳，原告预交的，本院予以退还。上述公告费300元，由被告吴土珍、吴坚新于本判决生效之日起十日内向原告支付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 长  江彩英 人民陪审员  王颖秋 人民陪审员  陶 心 二〇一八年七月十日 书 记 员  陈 铭 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。