黑龙江省大庆市龙凤区人民法院民 事 判 决 书（2018）黑0603民初1581号原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行，住所地黑龙江省大庆市龙凤区凤阳路2号，统一社会信用代码912306038294117251。负责人冯宇，该行行长。委托诉讼代理人田野春，女，1975年9月11日出生，汉族，中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行副行长，住黑龙江省大庆市萨尔图区，委托诉讼代理人王军，黑龙江华兴律师事务所律师。被告郑维富，男，1969年2月5日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市龙凤区，被告武冬梅，女，1969年11月7日出生，汉族，无职业，住黑龙江省大庆市龙凤区，被告大庆市龙凤区城建投资开发有限公司，住所地黑龙江省大庆市龙凤区龙腾路1号,统一社会信用代码91230603569864217N。法定代表人程相文，该公司总经理。委托诉讼代理人程磊，男，1990年6月29日出生，汉族，大庆市龙凤区城建投资开发有限公司办公室主任，住黑龙江省大庆市龙凤区，原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行(以下简称工行龙凤支行)与被告郑维富、武冬梅、大庆市龙凤区城建投资开发有限公司（以下简称龙凤城投公司）借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案受理后，依法适用简易程序，于2018年6月1日公开开庭进行了审理。原告工行龙凤支行委托诉讼代理人田野春、王军，被告武冬梅、被告龙凤城投公司委托诉讼代理人程磊到庭参加诉讼，被告郑维富经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案缺席审理，现已审理终结。原告诉称，1、请求判令被告郑维富、武冬梅偿还借款本金84958.3元、利息是626.83元，并按照借款合同约定的利率、罚息、复利的标准支付自2018年5月28日至实际给付之日止；2、判令被告龙凤城投公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告龙凤城投公司对上述第1项债务承担质押担保责任，以账号为09×××94的保证金账户中的全部资金为限优先予以偿还；4、确认原告与被告郑维富、武冬梅之间的《个人购房借款/担保合同》中抵押条款有效，如二被告不能如期足额偿还欠款，将龙凤区吉祥馨苑A-13-1-102室拍卖变卖后所得价款偿还原告并支付因拍卖、变卖所产生的一切费用；5、判令三被告承担律师费、诉讼费、保全费、邮寄费。事实与理由：2012年11月26日被告郑维富、武冬梅与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定贷款金额为16万元，用于购买房屋，借款期限为10年。被告郑维富、武冬梅以其购买的龙凤区吉祥馨苑A13-1-102室房屋提供抵押担保，此外双方还对贷款利率、罚息、违约责任、抵押担保范围、争议解决方式等内容进行约定。原告按合同约定向被告发放贷款16万元，并于当日将该笔贷款全部转入被告龙凤城投公司的一般账户中。在借款合同履行过程中，借款人被告多次违约，截至2018年1月21日已连续5次未还款，累计31次违约。根据借款人与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2（4）、（6）项的规定，借款人连续3次或者累计6次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的款项及所产生的利息、罚息及其它费用并承担违约责任。被告违约后经原告多次催收无果，故提出以上诉讼请求。被告郑维富未到庭未提交答辩意见。被告武冬梅辩称，原告所说欠贷款未还是事实，具体欠款数和次数记不清了。被告龙凤城投公司辩称，没有异议。原告为主张自己的诉讼请求，向法庭提供了如下证据：证据一、《个人购房借款/担保合同》、《担保函》复印件各1份（与原件核对一致），欲证明2012年11月26日原告与被告郑维富、武冬梅签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定贷款金额为16万元，借款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%确定为5.895%；贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，按每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）还款的贷款，贷款人有权按照上述合同约定利率的基础上增加50%的标准8.8425%计收罚息：对不能按时支付的利息，按照这一罚息利率的标准计收复利；用被告所有的吉祥馨苑小区A13－01－102室房屋做抵押；被告龙凤城投公司对被告郑维富、武冬梅的偿还义务承担连带还款义务；原告有权从被告龙凤城投公司在原告处账户为09×××94的保证金账户内以全部资金为限扣收贷款本息。被告郑维富未到庭未发表质证意见。经质证被告武冬梅、龙凤城投公司均无异议。经审查，该组证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。证据二、个人借款凭证复印件1份（与原件核对一致），欲证明原告按合同约定向被告郑维富发放贷款16万元。被告郑维富未到庭未发表质证意见。经质证被告武冬梅、龙凤城投公司无异议。经审查，该组证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。证据三、自营历史明细表打印件1份，欲证明截至2017年8月28日被告郑维富已累计8次未按时足额还款，根据双方签订的《个人购房借款／担保合同》第十四条违约及违约责任14.1.L项和14.2(4).(6)项的规定，借款人连续三次或累计6次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用并承担违约责任；2017年8月28日被告郑维富欠原告本金85585.13元。被告郑维富未到庭未发表质证意见。经质证被告武冬梅、龙凤城投公司无异议。经审查，该组证据客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。证据四、《诉讼委托代理合同》复印件1份，欲证明原告因本案诉讼应当支付的律师代理费为实际收回款项的8%，代理期限是案件执行完毕，在一审诉讼阶段的代理费以诉讼请求85585.13为基数按照《大庆市律师服务收费管理办法》计算律师代理费为7640元，结合双方《个人借款/担保合同》第十七条中律师费由借款人及担保人承担的约定，律师本案一审费代理费应由被告承担。被告郑维富未到庭未发表质证意见。被告武冬梅质证称，对真实性没有异议，对证明问题有异议，没有出具正规的票据不能证实原告所述的代理费的具体数额，所以不予认可。被告龙凤城投公司质证，无异议。经审查，该证据不能确认原告因本案诉讼花费律师代理费的具体数额，本院不予采信。被告郑维富未到庭未提交证据。被告武冬梅、龙凤城投公司未向法庭提交证据。依据原告工行龙凤支行、被告武冬梅、龙凤城投公司的陈述及有效证据，本院确认下列案件事实：2012年10月27日被告龙凤城投公司向原告工行龙凤支行出具担保函1份，承诺同意作为被告郑维富的保证人，为被告郑维富在个人购房借款合同项发放的个人住房贷款金额16万元提供阶段性连带保证担保，担保期限为贷款发放之日起至借款合同项下抵押物办妥抵押登记之日并将有关他项权利证明移交原告工行龙凤支行之日止，保证期间为自借款合同确定的每期还款日之次日起2年，如提前收回贷款的保证期间为向借款人通知的还款日之次日起2年，担保范围为借款合同项下贷款本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用，提供阶段性连带责任保证担保及承担保证金担保责任，保证金金额为8000元，如借款人未按借款合同约定履行还款义务时可从保证金账户和中国工商银行其他分支机构开立的所有账户扣收全部贷款本息，如账户中存款不足，继续负责偿还借款人应偿付贷款本息及费用。2012年11月26日被告郑维富、武冬梅与原告工行龙凤支行签订了《个人购房借款/担保合同》1份，合同约定原告工行龙凤支行向被告郑维富、武冬梅发放个人购置住房贷款16万元，用于购买吉祥馨苑小区A13号1门102号房屋（建筑面积66.64平方米），贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率年利率6.55%下浮10%确定，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；被告郑维富、武冬梅授权原告工行龙凤支行将贷款一次性划入被告龙凤城投公司0905060319248058261账户；被告郑维富、武冬梅按月等额本息还款，从贷款发放的次月开始还款，还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日；原告工行龙凤支行指定被告郑维富在中国工商银行开立的户名为郑维富6222020905007994395账号作为还款账户；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息的，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；用被告郑维富、武冬梅以其购买的吉祥馨苑小区A13号1门102号房屋作为抵押物提供抵押担保。2012年11月27日原告工行龙凤支行向被告郑维富发放贷款16万元至被告龙凤城投公司0905060319248058261账户，当期执行年利率5.895%，逾期浮动值50%，贷款到期日为2022年11月27日。2016年6月27日至2016年12月27日被告郑维富、武冬梅连续5个月未按时足额偿还贷款本息，截止2018年5月27日被告郑维富、武冬梅未按时足额偿还贷款本息累计35次，原告工行龙凤支行已扣收被告龙凤城投公司保证金20369.41元，被告郑维富、武冬梅尚欠原告工行龙凤支行贷款本金84958.3元及利息626.83元（执行利率年利率4.41%），合计85585.13元。本院认为，原告工行龙凤支行与被告郑维富、武冬梅签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，合同成立并有效，双方均应依约履行。原告工行龙凤支行按照合同约定向被告郑维富、武冬梅支付贷款16万元，但被告郑维富、武冬梅按时足额偿还贷款本息连续超过三个月且累计超过六次，根据合同约定已经构成违约，合同项下未偿还的借款立即到期并按罚息利率按日计收利息和复利，故原告工行龙凤支行主张判令被告郑维富、武冬梅偿还借款本金84958.3元、利息626.83元及自2018年5月28日至实际给付之日止按年利率4.41%加收50%计算罚息和复利的诉讼请求，本院予以支持。被告龙凤城投公司作为保证人为被告郑维富个人住房贷款金额16万元承担连带责任保证，担保范围为借款合同项下贷款本金、利息、逾期罚息、复息、违约金、赔偿金和实现债权所需费用，故原告工行龙凤支行主张被告龙凤城投公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告龙凤城投公司承担保证金担保责任，保证金金额为8000元，原告工行龙凤支行已扣收被告龙凤城投公司保证金20369.41元，故原告工行龙凤支行主张被告龙凤城投公司承担质押担保责任，以其保证金账户中的全部资金为限优先清偿债务的诉讼请求，本院不予支持。原告工行龙凤支行未能提供合法有效的证据证明被告郑维富、武冬梅购买的吉祥馨苑小区A13号1门102号房屋办理抵押登记，故原告工行龙凤支行主张确认《个人购房借款/担保合同》中抵押条款有效及对该房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告工行龙凤支行主张三被告承担律师费因未能提供合法有效的证据予以证实，故本院不予支持。被告郑维富经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑维富、武冬梅于本判决生效后十日内返还原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行借款本金84958.3元及利息626.83元；支付自2018年5月28日起至实际给付之日止按年利率4.41%加收50%计算的罚息和复利；二、被告大庆市龙凤区城建投资开发有限公司对上述判决内容承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大庆龙凤支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1998元，减半收取999元，由被告郑维富、武冬梅、大庆市龙凤区城建投资开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于大庆市中级人民法院。审判员  杨跃龙二〇一八年七月三日书记员  马莎莎附：本判决所依据的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。