江苏省南通市崇川区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）苏0602民初348号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：杨静，江苏信阳光律师事务所律师。 被告：黄刘清，男，1963年6月22日生，汉族，住南通市通州区。 被告：范建娟，女，1974年11月24日生，汉族，住南通市通州区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告黄刘清、范建娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月17日受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2018年7月11日公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人杨静到庭参加诉讼，被告黄刘清、范建娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：判令两被告向原告共同归还借款本金177955.42元，利息29947.06元，滞纳费26139.98元，及自2017年10月18日起至实际给付之日所产生的利息、滞纳费（按照合同约定的标准计算），律师费4680元。事实和理由：2016年8月17日，被告黄刘清因家装需要向原告借款19万元，使用期限36个月，利率为固定月利率1.6%，并与原告签订书面的《新易贷-信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为《合约》）。2016年8月18日，原告依约履行了放款义务。按约定，被告应按每月等额本息还款。两被告系夫妻关系，该笔借款发生于夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务，两被告应当承担共同还款责任。被告于2017年1月1日起开始逾期，原告依约宣布贷款提前到期。 被告黄刘清、范建娟未应诉答辩。 因被告未应诉答辩，亦未提供证据，本院根据原告提供的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、房屋装修合同、产权证明、《信用贷款额度申请和使用合约》、情况说明、交易明细单、结欠清单、律师事务所代理费发票、中国银行支付凭证等证据，结合原告的举证意见及庭审陈述，对本案的事实确认如下： 2017年8月17日，原告（甲方、贷款人）与被告黄刘清（乙方、借款人）签订《合约》，约定：甲方向乙方提供19万元贷款，贷款期限36期，贷款用途为家装；利率为固定月利率1.6%；还款方式为月结还款；月结还款为等额本息方式，以自动扣款形式进行，自动扣款为每月最后一日；乙方未按期归还贷款本息构成违约，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部提前到期要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。贷款发放前，甲方向乙方收取贷款金额3.7%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户自动扣收；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准如下：逾期时贷款余额0万元-1万元每日滞纳费5元，逾期时贷款余额1万元-2万元每日滞纳费10元，逾期时贷款余额2万元-3万元每日滞纳费15元，逾期时贷款余额3万元-4万元每日滞纳费20元，逾期时贷款余额5万元-6万元每日滞纳费30元，逾期时贷款余额6万元-7万元每日滞纳费35元，逾期时贷款余额7万元-8万元每日滞纳费40元，逾期时贷款余额8万元-9万元每日滞纳费45元，逾期时贷款余额9万元-10万元每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推;逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。被告黄刘清在还款清单上签字，还款清单上载明的每期偿还本息为6983.87元，总计还款额为251419.37元。 2016年8月18日，原告依约向被告放款19万元，并于当日收取了贷款动用费7030元。贷款发放后，被告虽偶有逾期，但至2016年12月前，被告尚能清偿到期欠款本息。2017年1月1日，被告未能清偿到期本息，仅于当日支付利息101.79元。此后，被告于2017年2月9日还款25元、2017年3月9日还款25元、2017年3月21日还款0.02元，原告将被告归还的上述三笔款项均计为滞纳费。此后被告再未有还款。 另查明，被告黄刘清、范建娟系夫妻关系。2016年7月18日，被告黄刘清与案外人元洲装饰有限公司签订房屋装修合同，约定黄刘清委托元洲装饰有限公司为如皋市白蒲镇蒲盛新村惠蒲新世纪6幢1501室房屋进行装修，工程价款21万元。截至2016年8月16日，如皋市白蒲镇蒲盛新村惠蒲新世纪6幢1501室房屋由被告黄刘清、范建娟共同共有。 还查明，原告为本案委托江苏信阳光律师事务所代理，并向该所支付律师费4680元。 本院认为，原告中银消费公司为被告黄刘清提供了银行贷款，被告黄刘清未能按约及时还本付息，违反了合同约定，其应当清偿本息并承担违约责任，原告有权宣布贷款提前到期，对原告要求被告清偿尚欠全部本金的诉讼请求，本院予以支持。案涉合同虽约定在贷款发放的同时，原告有权向被告收取3.7%的动用费7030元，原告称该费用系动用费，但其对该费用的收取未能作出明确且合理的解释，且为借款人办理相关贷款及发放手续是作为贷款方的原告履行贷款发放义务时应有的工作程序，其不应在约定收取的利息之外再收取所谓动用费，因此应认定该贷款动用费的实质属当扣利息，应从借款本金中扣除，故原告实际贷款本金金额为182970元（190000-7030），而被告黄刘清在还款清单上确认了每期还款金额，故对其已确认的利息不再按实际借款本金调整；但被告尚欠本金金额应当扣除动用费7030元，故被告尚欠本金金额为170925.42元（177955.42-7030）。 被告出现了超过3日的违约，原告有权根据合同约定收取滞纳费，但原告主张按合同约定计算每日滞纳费为90元，原告同时还主张该期间的利息，利息和滞纳费的年利率明显过高，本院调整为利息和滞纳费合计年利率按24%计算，利息的年利率为19.2%，故滞纳费的年利率为4.8%。被告在2016年12月31日未能偿付本息，原告有权自2017年1月4日起以尚欠本金为基数计收滞纳费，算至2017年10月18日的滞纳费为6540.75元，扣除被告已支付的滞纳费，算至2017年10月18日被告尚欠滞纳费金额为6490.73元（6540.75-25-25-0.02）。根据原告提供的明细，截至2017年10月18日，被告尚欠利息金额为29947.06元。自2017年10月19日起，利息和滞纳费按年利率24%合并计算。 根据合同约定，被告违约的，应当承担原告为此支付的律师费用，故对原告要求被告支付律师费4680元的诉讼请求，本院予以支持。 案涉贷款用于两被告共有的房屋装修，属于为家庭日常生活需要所负的债务，应当属于两被告的夫妻共同债务，对原告要求两被告共同还款的诉讼请求，本院予以支持。 被告黄刘清、范建娟经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对相关诉讼权利的放弃，本院可就查明的事实依法作出判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告黄刘清、范建娟于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金170925.42元。 二、被告黄刘清、范建娟于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付利息和滞纳费，暂算至2017年10月18日的利息为29947.06元，滞纳费为6490.73元；自2017年10月19日起的利息和滞纳费，以170925.42元为基数，按年利率24%计算至贷款本息清偿之日止。 三、被告黄刘清、范建娟于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付律师费4680元。 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4881元，公告费700元，合计5581元，由原告中银消费金融有限公司负担623.72元，由被告黄刘清、范建娟负担4957.28元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费4881元（开户行：中国银行南通市濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：46×××65）。 审 判 长 李 坚 代理审判员 姚 雷 人民陪审员 周 英 二〇一八年七月十七日 书 记 员 徐修竹