山西省榆社县人民法院刑 事 判 决 书(2018)晋0721刑初18号公诉机关榆社县人民检察院。被告人常某，曾用名常建某，男，山西省榆社县人。因犯盗掘古墓葬罪于2010年1月15日被榆社县人民法院判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币20000元；因涉嫌贷款诈骗罪于2017年7月6日被榆社县公安局刑事拘留，同年7月19日经榆社县人民检察院批准被逮捕，2018年4月5日本院决定对被告人常某取保候审。辩护人薛晋某，榆社县法律援助中心律师。榆社县人民检察院以榆检刑刑诉[2017]44号起诉书指控被告人常某犯贷款诈骗罪于2017年10月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。本院于2017年12月22作出（2017）晋0721刑初53号刑事判决，被告人常某提出上诉。山西省晋中市中级人民法院于2018年3月23日作出（2018）晋07刑终105号刑事裁定书，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。榆社县人民检察院指派检察员李秀峰出庭支持公诉。被告人常某及辩护人薛晋某到庭参加了诉讼。现已审理终结。榆社县人民检察院指控，2007年5月17日，被告人常某在榆社县社城信用社30000元贷款到期，其谎称赵某系其亲友并提供虚假的证明文件骗取社城信用社贷款45000元个人使用，贷款到期后经多次催缴拒不还本付息。公诉机关认为，被告人常某以非法占有为目的，使用虚假证明文件，诈骗信用社贷款45000元，数额较大的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。针对指控，公诉机关当庭宣读并出示了下列证据予以证实：书证、证人证言、被告人供述、辨认笔录、视听资料等证据材料。提请本院依法判处。被告人常某对起诉书指控的犯罪事实不持异议，并当庭表示自愿认罪，但是辩解后来贷的45000元信用社归还了其前一笔贷款30000元的本金及利息8000余元，余款用于经营班车等开支。辩护人的辩护意见是：被告人常某具有下列从轻情节：选择当庭自愿认罪；属坦白；案发后所贷款项本利已经全部偿还，虽不是常某直接归还，但常某已为还款人出具了欠条，具有退赃情节；属初犯。经审理查明，被告人常某曾于2003年11月2日在榆社县社城信用社贷款30000元，并于2004年3月20日、6月20日、9月20日、12月20日分别结息557.55元、557.55元、557.55元、641.70元，此后一直未予归还该笔借款本金及利息。2007年5月的一天，被告人常某去该信用社贷款，信用社时任主任闫某为使常某归还30000元贷款的利息，同意常某贷款，但因常某名下有30000元款未归还，不能再用常某名字贷款。2007年5月17日，被告人常某编造被害人赵某是其外甥，使用赵某的身份证复印件，在被害人赵某不知情、未到场的情况下，社城信用社为被告人常某办理了45000元贷款。该笔贷款以赵某为借款人，用途为养牛，贷款期限为一年，常某为该笔贷款的担保人和实际用款人，被告人常某私自刻了赵某的手章，在借款合同等材料上签了赵某名字，加盖了赵某的手章。2007年6月20日，信用社从常某以赵某名字所贷45000元中归还了常某名下30000元贷款的利息8199元，被告人常某于当日为所贷45000元预付一个季度利息624.62元，剩余款项被告��常某实际占有使用。贷款到期后，被告人常某再未归还过该45000元贷款的本金及利息。同时查明，案发后，闫某、周某因在贷款人未到场的情况下违规为常某以赵某名义办理贷款手续，受到单位行政处罚。闫某刚为了保住其工作，分别于2017年3月21日归还赵某名下贷款本金45000元及利息117.21元，于同年3月24日归还该笔贷款利息95000元，该笔45000贷款本息现已结清。上述事实由经庭审举证、质证的下列证据予以证实：公诉人举证（一）书证1、抓获经过，证明被告人常某系被抓获归案。2、接受证据清单和个人信用报告，证明赵某名下有2007年5月17日榆社县农村信用合作社联社发放的45000其他贷款，截至2017年3月已经还清。3、调取证据清单和信用社文件，证明榆社县公安局从榆社县农村信用合作联社调取文件及借款合同。其中关于对闫某刚、周某违规放贷的处理决定证明，闫某、周某在借款人未到场的情况下办理贷款手续，榆社县农村信用合作联社对该二人给予行政处分。4、社城信用社借款合同、保证担保借款合同、收回贷款责任书及有关贷款材料，证明赵某于2007年5月17日在榆社县社城信用社贷款45000元，常某为担保人，周某、闫某刚为该笔贷款的办理人。5、社城信用社贷款本息收回凭证，证明赵某在社城信用社45000元贷款本金及利息已经结清。其中2017年3月21日归还本金45000元、利息117.12元，2017年3月24日归还利息9500元。6、赵某和常某借款契约及社城信用社证明、记账凭证、情况说明，证明赵某于2007年5月17日在社城信用社贷款45000元，于2007年6月20日结利息624.62元。常某于2003年11月2日在社城信用社贷款30000元，于2004年3月20日、同年6月20日、同年9月20日、同年12月20日、2007年6月20日分别结息557.55元、557.55元、557.55元、641.70元、8199元。贷款后，闫某分别于2017年3月21日归还赵某名下贷款本金45000元及利息117.21元，于同年3月24日归还贷款利息95000元，赵某名下贷款本息已结清；赵某贷款45000元，担保人常某为实际用款人，贷款后常某仅于2007年6月20日结利息624.62元，经信用社多次催收，常某拒绝还款。“闫某”与“闫某刚”均为闫某一人所签。7、社城信用社营业���照，证明该信用社基本情况。8、刑事判决书，证明常某犯盗掘古墓葬罪于2010年1月15日被榆社县人民法院判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币20000元。9、2018年4月11日社城信用社出具的情况说明，证明2003年11月2日常某在该社的30000元贷款，到期日期2004年11月20日，分别于2004年3月20日归还利息557.55元，2004年6月20日归还利息557.55元，2004年9月20日归还利息557.55元，2004年12月20日归还利息641.70元，2007年6月20日归还利息8199元。截止2018年4月11日欠本金30000元，欠利息约36231元。10、身份材料，证明被告人常某身份情况。（二）、证人证言1、证人闫某证言，证明2007年其在社城信用社担任主任期��，常某找其办理贷款，其发现常某有一笔30000元贷款长期未还。2007年5月17日，常某使用赵某身份证复印件，要求以赵的身份办理贷款，并表态按时还款结息，其为了使30000元贷款还清，加之与常某关系不错，就与其协商，以赵某名义贷款，但是必须把30000元贷款及利息归还。常某说赵系其姐姐的儿子，后常某以赵的名义贷款45000元，常某为担保人。办理贷款的是信贷员周某。赵没有亲自办理，所有的手续都是常某签字办理。常某贷走45000元时，其就扣了9000元利息，事后常某没有偿还能力，其多次催收，常某也未归还45000元，仅偿还了几百元的利息。其为了保住工作，于2017年3月份把该笔贷款的本金和利息全部归还了。2、证人周某证言，证明2007年5月的一天，常某来到社城信用社找到闫某办理贷款，闫某让其办理，其当时是信贷员。��某带着赵某的身份证复印件要办理45000元贷款，但是赵某本人没有来，常某说赵某系其外甥，现在在外地，不方便回来，贷款的事已经与闫某商量好了，其征求了闫某的意见，闫某说常某之前有一笔30000元的贷款未还，为了搞活该笔贷款，可以给他办理。后常某代签了赵某的名字、带着赵某的手章，其给常某办理了45000元贷款，当天常某从柜台出纳杨某1处取走该现金。该笔贷款的借款人是赵某，担保人和实际使用人是常某，事后常某没有归还该笔钱。3、证人杨某1证言，证明2007年其在社城镇信用社干信贷内勤，负责管理贷款卡片、结算利息，7月的一天，闫某找到其说常某过来贷款了，他之前在信用社有一笔30000元的贷款没有还，为了搞活该贷款，不要让常某把贷下的钱都拿走，让把利息结一下，后其把利息单子给了出纳张某，常某到柜台取钱时，张某将8000多元的利息扣下，剩下的钱给了常某。常某怎样贷的款其不知情。4、证人张某证言，证明2007年其任社城镇信用社出纳，常某在该社贷款领钱时，杨某1给过其一张结算利息的单据，后其扣除了利息，把剩余的钱给了常某。其翻看记录知道常某贷款45000元。5、证人杨某2证言，证明其与常某一起长大，相处不错，常某曾说过其养班车时在河峪信用社和西马信用社贷过款。常某没有向其借用过身份证，其也没有向常某提供过他人的身份证，其也不知道常某在社城信用社贷款的事，也不认识赵某。（三）、被害人陈述被害人赵某陈述，证明2017年3月7日，其到中国人民银行晋中中心支行查询要买车，但查��到其名下有一笔在榆社县农村信用社的贷款45000元，该款项是2007年5与17日贷的，后其到榆社县农村信用联社了解情况，确定是一叫常某的人贷的，其不认识常某，也没有借给过身份证复印件，后报案。（四）、被告人供述被告人常某侦查阶段供述，证明1997年其在社城信用社贷款三万元，1999年或2003年（具体时间记不清楚）的一天，社城信用社主任闫某找其结30000元利息，其没钱无法结算，就找到闫某说其经营一辆班车，现在还不了贷款和利息，车还需要钱去周转，问能否再贷一笔款，闫某说可以，并要求贷款后把30000元的利息结算了。次日，其带着自己和“杨小狗”给的一个朋友的身份证复印件去了信用社，说与身份证上的人相处的不错，其一人代签后，以养牛为名贷���45000元，因其名下已有贷款，该笔贷款其为担保人，身份证上的人为借款人，过了几天钱贷出来后，部分钱结了上次的利息，剩下30000多元现金就自己拿走用在经营的大车上了。贷款后其只还过一年多的利息，2016年11月，闫某将该笔贷款本金及利息全部还了。其曾因盗掘古墓葬被判过刑，出来后没有工作，在西园则有300余平米的房子出租。贷款后没有还款，是因为养班车没钱还，结了两三年利息后又买了一辆班车，仍没钱还。当庭供述，其用45000元偿还了之前30000元的本金和利息，剩余钱也没有拿走，直接放在信用社预扣利息了。（五）辨认笔录证明周某、杨某1、张某辨认出常某。视听资料，证明取证的合法性。被告人举��被告人常某给闫某写的借条复印件，证明常某给闫某出具了14万元的借条。上述证据经庭审举证、质证，被告人及辩护人对被告人常某在侦查阶段“贷款45000元，还了上次利息后剩余30000余元自己带走”的供述持有异议，认为其贷款45000元后偿还了上一次的贷款本金及利息，余款放在信用社未拿。本院的认证意见是：有被告人无异议的证人闫某、杨某1、张某证言及社城信用社的记账凭证均证明常某只结了上一笔30000元贷款的利息8199元和45000元贷款的利息624.62元，且被告人常某对其主张的事实无相应证据提供，故对被告人常某当庭的该部分供述不予采信。对其在侦查阶段相应供述有相应的证人证言及书证予以证实，予以采信。被告人及辩护人对公诉人所举其他证据均无异议，证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，均予采信。公诉人对被告人提供的证据有异议，本院认为，从证据形式上，该证据为复印件，从内容上该证据为被告人自己书写，是其单方意思表示，不能证明对方是否接受，该证据不具证明力，对该证据不予采信。本院认为，被告人常某以非法占有为目的，在赵某不知情的情况下，使用赵某的身份证复印件在社城信用社贷款45000元，属于在贷款过程中使用虚假证明文件，且贷款期限届满以后，拒不归还借款本息，其主观上具有非法占有的目的，客观上使用了虚假的证明文件，骗取了金融机构的数额较大的贷款，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。榆社县人民检察院指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人常某“贷款45000元用于偿还上一笔30000元贷款本金和利息，余款用于本次贷款结息”的辩解，与本院已采信的证据相悖，对其辩解意见不予采纳。被告人常某到案后如实供述其使用他人身份证复印件诈骗信用社贷款的主要犯罪事实，属坦白，依法可从轻处罚。被告人常某在实施本案指控的贷款诈骗罪之前未受到过刑事处罚，属初犯，可酌情从轻处罚；虽然被告人常某未直接向社城信用社归还涉案45000元贷款本息，但涉案的45000元贷款本息社城信用社已得到偿还，可对被告人常某酌情从轻处罚。对辩护人相应辩护意见均予以采纳。本院为了保障金融机构对贷款的所有权及国家金融管理制度不被侵犯，打击贷款诈骗犯罪，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十二条、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人常某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年7月6日起至2018年4月5日止。罚金于判决生效后三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省晋中市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈建忠审 判 员  王文斌人民陪审员  吴茂林二〇一八年七月二十六日书 记 员  张志伟