重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0153民初1413号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街**统一社会信用代码915002269038969522。负责人：冯靖，行长。委托诉讼代理人：杜辛，重庆依斯特律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：魏星，重庆依斯特律师事务所律师，一般代理。被告：杨本琼女汉族1964年11月18日出生住重庆市荣昌区。被告：林世全，男，汉族，1966年8月16日出生，，住重庆市荣昌区原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行(以下简称农业银行荣昌支行)与被告杨本琼、林世全信用卡纠纷一案，本院于2018年2月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行委托诉讼代理人魏星到庭参加诉讼，被告杨本琼、林世全经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还借款本金31786.99元，支付截至2017年12月31日的利息5881元，滞纳金588.91元，分期手续费1326.4元，律师代理费1350元，合计40933.3元；2、判令被告支付从2018年1月1日起至付清本金之日止的利息(以本金31786.99元元为基数，按日万分之五计算)；3、判令被告支付从2018年1月1日起至付清本金之日止的复利（以透支利息为基数，按日万分之五计算，按月计付）；4、判令被告承担本案的诉讼费；5、请求判令原告对被告名下车辆折价、拍卖、变卖价款在上述请求款项范围内享有优先受偿权。事实与理由：2013年10月13日，原、被告遵照《中国农业银行股份公司信用卡章程》，签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡领用合约》，被告申请该卡主要用于购买车辆，之后，原告按约向被告发放了卡号为62283600********的中国农业银行金穗贷记卡。2013年10月31日，被告开始使用上述信用卡透支取现，截止2017年12月31日被告尚有31786.99元未归还，并因未及时还款而产生利息5881元，违约金588.91元，手续费1326.4元，律师代理费1350元，合计40933.3元。原、被告签订的《中国农业银行股份有限公司信用卡领用合约》合法有效。被告使用中国农业银行金穗贷记卡提取了现金和消费，应当承担按时足额偿还借款本息及相关费用的义务，其长期拖欠到期借款的行为已违约，故诉至法院。被告杨本琼、林世全未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理认定的事实如下：2013年10月13日被告杨本琼填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，愿意遵守领用合约的各项规则，向农业银行荣昌支行申请金穗贷记卡一张，且被告杨本琼于当日填写了《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。之后原告向被告杨本琼发放了卡号为62283600********的中国农业银行金穗贷记卡。领用合约及章程载明的主要内容如下：申请人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；本合约利息按日利率万分之五计收;未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金;利息和滞纳金按月计收复利。被告未按期偿还欠款，原告有权止付贷记卡，有权止付被告在中国农业银行开立的存款账户，有权从被告在中国农业银行开立的存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费)均由被告承担。原告农业银行与被告杨本琼签订了《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定中国农业银行股份有限公司对于持卡人的贷记卡卡号为62283600********授予用于分期付款购买商品或服务的专项商户分期额度，杨本琼分期资金用于购买东方牌车牌号渝C6J9**车辆分期资金为49740元，分期期数36期，分期手续费费率为12%，分期手续费金额为5969元，持卡人使用贷记卡卡号为62283600********偿还分期资金及支付分期手续费，杨本琼以本合同所购的小型轿车(车牌号：渝C6J9**)提供担保，担保范围：分期资金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、律师费等实现债权的一切费用范围。双方于2013年11月6日办理了抵押登记。被告林世全出具了《共同还款责任确认书》，确认书载明：林世全同意杨本琼(与本人系夫妻关系)在贵行申请金穗贷记卡，额度为50000元，如借款人不能按合同约定定期归还贷款，愿与借款人共同承担贷款偿还责任。被告杨本琼使用贷记卡进行消费和取现，截至2017年12月31日被告共使用上述贷记卡透支(取现、POS机消费)31786.99元元，并因未及时还款而产生利息5881元截止2016年12月31日的滞纳金588.91元，分期手续费1326.4元。另查明，原告农业银行荣昌支行因本案支付律师费1350元。以上事实有原告的陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡领用合约》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、信用卡交易明细、欠款明细、《中国农业银行股份有限公司金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、机动车抵押登记证书、《共同还款责任确认书》等证据予以证实。本院认为，被告杨本琼向原告农业银行荣昌支行申请办理信用卡及分期业务系其真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告农业银行荣昌支行按约发放信用卡后，被告杨本琼持该卡透支消费未能及时偿还欠款，被告杨本琼的行为构成违约，原告农业银行荣昌支行要求被告杨本琼按领用合约的规定支付拖欠的借款本金31786.99元，支付截至2017年12月31日的利息5881元，截止2016年12月31日的滞纳金588.91元，分期手续费1326.4元，并从2018年1月1日起以未付本金为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。原告农业银行荣昌支行要求被告杨本琼支付律师代理费1350元的诉讼请求，本院予以支持。被告林世全出具了《共同还款责任确认书》，自愿对被告杨本琼本案所涉的债务承担共同还款责任，故被告林世全对被告杨本琼上述债务承担共同还款责任。原告农业银行荣昌支行要求被告杨本琼支付从2018年1月1日以起未付利息为基数，按日利率万分之五计算，按月计付复利至付清本金之日止的诉讼请求，由于信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，原、被告双方约定的利息利率已达到上限，故对该部分诉讼请求，本院不予支持。被告杨本琼以其所有的小型轿车提供担保，并办理了抵押登记，原告要求在上述款项范围内对被告梁波所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告杨本琼、林世全于判决生效后十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行借款本金31786.99元，支付截至2017年12月31日的利息5881元，滞纳金588.91元，分期手续费1326.4元，律师费1350元，以上共计40933.3元；二、被告杨本琼、林世全支付从2018年1月1日起以未付本金31786.99元为基数按照日利率万分之五计算的利息至清偿时止；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在第一项、二项债务范围内就被告杨本琼所有的车辆(车牌号：渝C6J9**)折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告杨本琼、林世全未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费824元，由被告杨本琼、林世全负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈琳琅人民陪审员  方孝容人民陪审员  王德禄二〇一八年七月二十四日法官助理吴虹积书记员黄映月