四川省营山县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1322民初811号原告：四川营山农村商业银行股份有限公司,住所地:四川省营山县城南镇景阳路155号。法定代表人：柏洪强，系该公司董事长。委托诉讼代理人：黄平，系该公司职工。被告：龙淑琼，女，生于1975年10月21日，汉族，住四川省营山县。被告：李咏洪，男，生于1975年2月14日，汉族，住四川省营山县。被告：吴俊，男，生于1984年8月5日，汉族，住四川省仪陇县。原告四川营山农村商业银行股份有限公司与被告龙淑琼、李咏洪、吴俊金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月14日立案受理后，依法由本院审判员李云丽适用简易程序，于2018年4月12日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄平、被告吴俊到庭参加了诉讼，被告龙淑琼、李咏洪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理。后由于原告变更诉讼请求，本院依法另行指定了取证期限。本案在审理中，因审判员李云丽休产假，案件承办人依法变更为审判员梁松柏，并于2018年7月9日再次公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄平到庭参加了诉讼，被告龙淑琼、李咏洪、吴俊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告四川营山农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除与龙淑琼签订的编号为：5074132016000176号的个人借款合同；2.判令被告龙淑琼、李咏洪立即归还原告贷款25万元及利息；3.被告承担本案诉讼费用。本案在审理中，原告将第二项诉讼请求变更为：判令被告龙淑琼、李咏洪立即归还原告贷款本金25万元，并案合同约定支付资金利息；依法确认原告对被告吴俊提供的抵押财产享有优先受偿权；判令被告吴俊在其提供的抵押财产价值范围内为贷款本息承担连带清偿责任。事实和理由：被告龙淑琼于2016年11月2日在原告单位借款25万元，期限3年，用吴俊本人单独所有位营山县号的住房作抵押，房产证号为营房字第××号号。被告龙淑琼与李咏洪系夫妻关系，贷款系家庭共同使用，属于家庭共同债务，其夫妻二人向原告出具了共同债务承诺书，愿意承担共同还款责任，吴俊系该笔贷款抵押物所有人，应承担连带还款责任。该笔借款于2019年11月1日到期，在借款后，借款人多次未按照合同约定支付贷款利息，原告多次催收，被告均以各种理由推诿，至今仍未归还借款利息，已构成合同根本性违约，且已经达成合同约定的解除条件。原告为维护自己的合法权益，特向法院提起诉讼。被告龙淑琼、李咏洪未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。被告吴俊辩称：《最高额抵押合同》上的签字是被告吴俊所签，房产证复印件也是吴俊所提供，但是吴俊并不认识龙淑琼和李咏洪，是李成荣向吴俊借的房产证办理的抵押贷款，在合同上签字的时候并不知道是帮龙淑琼办理的抵押合同。原告围绕诉讼请求依法提交了龙淑琼、李咏洪的结婚证复印件、《共同债务承诺书》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、房产证复印件、他项权证复印件、借款借据、利息清单等证据，被告吴俊围绕辩论主张依法提交了借条一张，被告龙淑琼、李咏洪未到庭进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月1日，被告龙淑琼与四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行签订了《个人借款合同》[合同编号：绿水信个借（2016）第000174号]，合同约定：四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行向被告龙淑琼提供循环使用额度为人民币25万元的借款；借款额度支用有效期自2016年11月1日至2019年10月31日；约定借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮90%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的代理利率和罚息利率；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；还款方式为按月或按季付息任意还本；借款的担保方式为抵押。合同还约定借款人未按约定归还贷款本息为违约情形，贷款方可宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系。借款时，被告龙淑琼、李咏洪系夫妻关系，二人签订了《共同债务承诺书》，承诺上述借款为二人共同债务。2016年11月1日，被告吴俊与四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行签订了《最高额抵押合同》，被告吴俊以其所有的位营山县号的房屋（房产号：营房权证营字第××号号）为上述借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，房屋他项权证号为：（2016）营山县不动产证明第0001574号，房屋他项权证附记载明的抵押权人为四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行，义务人为被告吴俊，借款人为被告龙淑琼。2016年11月2日，四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行以转账的方式向被告龙淑琼履行了放款义务。借款后，被告龙淑琼仅支付利息至2016年12月20日，2016年12月21日至今的利息未偿还，本金未偿还。原告为维护其合法权益，遂诉至法院。本院认为：四川营山农村商业银行股份有限公司绿水支行系原告单位的分支机构，不具有独立的法人资格，其在授权业务范围内的民事行为的法律后果由原告承担，故原告提起诉讼主体适格。案涉《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系合同双方的真实意思表示，均合法有效，对双方均具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告公司绿水支行按约向被告龙淑琼发放了贷款，被告龙淑琼未按照合同约定履行还本付息义务，已经构成违约，应承担相应的违约责任，按照合同约定，原告有权解除借款合同，故原告要求解除《个人借款合同》的请求本院予以支持。合同解除后，被告龙淑琼仍应偿还原告下欠借款本息。被告龙淑琼、李咏洪系夫妻关系，此笔借款为夫妻关系存续期间发生的，二人并签订了《共同债务承诺书》，承诺该笔借款为二人共同债务，故原告要求承担共同偿还责任的请求本院予以支持。被告吴俊以自有房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有权就抵押财产优先受偿。原告就被告吴俊的抵押财产优先受偿后，被告吴俊有权向被告龙淑琼、李咏洪追偿。被告吴俊当庭陈述在抵押合同上签字属实，被告吴俊应承担其民事行为的法律后果，故其不知道为被告龙淑琼抵押的辩称本院不予采信。被告龙淑琼、李咏洪未到庭应诉，若其偿还过借款本息，可凭还款凭证在履行还款义务时自行抵扣。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告四川营山农村商业银行股份有限公司与被告龙淑琼签订《个人借款合同》[合同编号：绿水信个借（2016）第000174号]。二、被告龙淑琼、李咏洪于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告四川营山农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及利息（利息计算方式为：以借款本金25万元为基数，从2016年12月21日起计算至本判决指定的履行期间或履行期间届满前实际偿清之日止，按合同约定利率进行计算）。三、原告四川营山农村商业银行股份有限公司对被告吴俊提供的抵押财产[位营山县号的房屋（房产号：营房权证营字第××号号）]享有优先受偿权；被告吴俊在原告四川营山农村商业银行股份有限公司实现抵押权后，有权向被告龙淑琼、李咏洪追偿。四、驳回原告四川营山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2525元，由被告龙淑琼、李咏洪、吴俊承担（此款原告已垫付，被告在履行上述给付义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。审判员  梁松柏二〇一八年七月十日书记员  杨昕昀