福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）闽0602民初2892号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行，住所地漳州市芗城区。 委托诉讼代理人：郑洪财，系原告公司风险合规部职员。 委托诉讼代理人：庄秀琴，系原告公司客户经理。 被告：陈炳林，男，1981年09月09日出生，汉族，住漳州市芗城区。 被告：黄小玲，女，1983年08月19日出生，汉族，住漳州市芗城区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行与被告陈炳林、被告黄小玲银行卡纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人、被告黄小玲到庭参加诉讼。被告陈炳林经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告陈炳林偿还原告借款本金96375.99元及透支手续费、滞纳金8934.35元（暂计至2018年2月21日），并从2018年2月22日起至实际还款之日止按合同约定计付透支手续费和滞纳金；2、被告黄小玲对上述债务承担连带责任；3、本案诉讼费用、保全费等实现债权的费用由两被告承担。事实与理由：2014年10月，被告陈炳林向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），并与原告签订了《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》（包括领用合约）、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。被告黄小玲与原告签订了一份《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，自愿为被告陈炳林的上述债务提供连带担保责任。2014年11月，原告向被告陈炳林发放一张银行卡（贷记卡），授信额度为10万元。《领用合约》约定（摘要）：持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金*当期费率*透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》约定（摘要）：透支手续费月费率为1.2%，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内。被告陈炳林从2017年9月起即多次逾期还款，至今仍偿还欠款。被告黄小玲也未承担连带保证责任。依照《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》的规定，原告有权宣布本案债务提前到期，并要求被告陈炳林立即偿还原告银行卡全部透支本息及相关费用。截至2018年2月21日，被告沈艺凤共结欠原告银行卡透支的本金96375.99元，透支手续费、滞纳金8934.35元。本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间，应认定为两被告夫妻共同债务，应由两被告共同承担。 被告黄小玲辩称，其确实有在协议上签字，但其不知道该协议是借款协议还是担保协议。其知道是被告陈炳林要向银行贷款，但不知道要贷多少，贷款是什么时候下来的，更不知道该款项是用在哪里。 被告陈炳林未提供书面答辩。 经审理查明，2014年10月15日，被告陈炳林向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），并向原告提交了一份《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》（包括领用合约），记载（摘要）：持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金*当期费率*透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。2014年10月15日，被告陈炳林签订了一份《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，记载（摘要）：透支手续费月费率为1.2%，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；若持卡人连续逾期2期或累计逾期3期，银行有权要求其立即偿还所有债务。2014年10月15日，被告黄小玲与原告签订了一份《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，其自愿为被告陈炳林的上述债务提供连带保证责任。2014年11月，原告向被告陈炳林发放一张银行卡（贷记卡），授信额度为10万元。从2017年9月21日起，被告陈炳林即未按期还款，被告黄小玲也未承担连带保证责任，至今已经累计超过3期。截至2018年2月21日，被告陈炳林共结欠原告银行卡透支的本金96375.99元。两被告于2004年2月16日办理结婚登记，于2017年8月9日办理离婚登记。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间。被告黄小玲未举证证明其是在不知情的情况下在本案担保协议上签字的。以上事实有原告提供的《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》、交易明细表、两被告的结婚证复印件及原、被告的庭审陈述为据。 综上所述，本院认为，原告与两被告之间的银行卡合同关系合法有效，受法律保护。两被告未按约定履行还款义务，显属违约，原告有权要求被告陈炳林立即偿还全部债务。被告陈炳林应偿还原告银行卡透支本金96375.99元，并从2017年9月21日起至实际还款之日止按领用合约及使用须知的约定（透支手续费月费率为1.2%，滞纳金按最低还款额的未付部分5%计算）计付透支手续费、滞纳金（透支手续费、滞纳金合计金额不得超过年利率24%）。被告黄小玲在本案担保协议上签字，应对上述债务承担连带责任；其清偿本案债务后，有权向被告陈炳林追偿。原告相应的诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求不合法，不予支持。被告陈炳林经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定判决如下： 一、被告陈炳林应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行银行卡透支本金96375.99元，并从2017年9月21日起至实际还款之日止按领用合约及使用须知的约定（透支手续费月费率为1.2%，滞纳金按最低还款额的未付部分5%计算）计付透支手续费、滞纳金（透支手续费、滞纳金合计金额不得超过年利率24%）。 二、被告黄小玲对本案债务承担连带责任；其清偿本案债务后，有权向被告陈炳林追偿。 三、驳回原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2448元,由两被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  沈志清 人民陪审员  杨宝银 人民陪审员  李炎海 二〇一八年七月二十六日 书 记 员  杨 瑜 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 最高人民法院 关于适用《中华人民共和国民事诉讼》的解释 第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应对共同负担诉讼费用。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。