云南省弥勒市人民法院民 事 判 决 书(2018)云2504民初1504号原告：云南弥勒农村商业银行股份有限公司。住所地：弥勒市弥勒大道与二环南路交叉口。法定代表人：缪志刚，系该银行董事长。委托诉讼代理人：喻文琳，系该银行西三支行员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：夏林林，云南湖泉律师事务所律师。被告：冯永，男，1964年12月26日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：单菊华，女，1966年4月8日出生，汉族，农民，住弥勒市。被告：陈兆云，男，1970年6月20日出生，汉族，农转城，住弥勒市，现住弥勒市。被告：单菊红，女，1970年5月23日出生，汉族，农转城，住弥勒市，现住弥勒市。原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司（以下简称“弥勒农村商业银行”）与被告冯永、单菊华、陈兆云、单菊红金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告弥勒农村商业银行的委托诉讼代理人喻文琳、夏林林，被告冯永、单菊华、单菊红到庭参加诉讼。被告陈兆云经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告弥勒农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告冯永、单菊华及时向原告清偿借款本金77270元及自2017年12月21日至2018年5月22日的利息3567.32元，合计80837.32元；2.判令被告冯永、单菊华支付原告自2018年5月23日起至实际还清借款之日止的利息（按月利率9.0125‰执行）；3.判令被告陈兆云、单菊红对被告冯永、单菊华的上述借款本息承担连带清偿责任；4.本案的诉讼费由四被告承担。事实和理由：被告冯永、单菊华与被告陈兆云、单菊红分别系夫妻关系。2014年7月16日，被告冯永、单菊华因美丽家园建设，住房拆除重建缺乏资金，向我行下设机构西三镇信用社申请借款100000元，由被告陈兆云、单菊红提供连带责任保证。经我行审批，同意借款98000元。同日，我行与被告冯永、单菊华、陈兆云、单菊红分别签订了合同编号为0606122269140716530000008的《云南省农村信用社个人借款合同》和合同编号为0606122269140716130000006的《云南省农村信用社保证合同》。上述合同对借款期限、利率、还款方式、保证方式、保证范围、保证期间、违约责任等均进行了约定。我行按约向被告冯永、单菊华发放借款后，被告冯永、单菊华却违反合同约定，未按期向我行清偿本息。经我行多次催收，被告冯永、单菊华仍拒绝履行。为维护我行的合法权益，故向人民法院起诉。诉讼中，原告弥勒农村商业银行因笔误将第一项诉讼请求中支付利息的期间变更为自2018年1月16日起至2018年5月22日止；第二项诉讼请求支付利息的期间变更为自2018年5月23日起至还清借款本息止日。被告冯永、单菊华、单菊红承认原告在本案中所主张的事实及全部诉讼请求，但请求原告弥勒农村商业银行按照正常利率计算利息。被告陈兆云未作答辩。原告弥勒农村商业银行为证实其主张的事实和支持其诉讼请求，向本院提交如下证据材料:1.营业执照、金融许可证、云银监复[2016]314号文件、法定代表人身份证明书、法定代表人居民身份证复印件各一份，欲证实原告主体及法定代表人身份情况，原告弥勒市农村信用合作联社的债权、债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。2.四被告居民身份证、常住人口登记卡、联网核查单复印件各一份，结婚证复印件二份，欲证实四被告的主体身份情况及婚姻登记信息。3.农户借款申请书、面谈记录（担保类）、共同还款承诺书、个人借款合同、保证合同、云南省农村信用社联合社金碧卡一卡通、云南省农村信用社贷款短信业务服务协议、储蓄存款凭证（1张）、云南省信用合作社借款借据（4张）复印件各一份，欲证实1、原、被告之间存在金融借款、保证担保法律关系；2、原告已经按约将贷款发放给被告冯永。4.个人逾期催收通知书、督促履行担保责任通知书、贷款帐各一份，欲证实被告拖欠原告借款本息的事实。经质证，被告冯永、单菊华、单菊红对原告弥勒农村商业银行提交的证据无异议，但被告冯永、单菊华认为结婚证上被告单菊华的名字被错写成“单菊惠”，被告单菊华没有其他小名或者曾用名。被告单菊红认为，2014年11月左右，其与被告陈兆云离婚，已将离婚事实告知原告，但现在二人仍然住在一起。被告冯永、单菊华、单菊红未向本院提交证据材料。被告陈兆云未到庭质证，也未向本院提交证据材料。经举证、质证，本院认为，原告弥勒农村商业银行提交的证据，来源合法，内容真实，且能相互印证其待证事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：弥勒市农村信用合作联社西三信用社系弥勒市农村信用合作联社分支机构。2016年12月16日，经中国银监会云南监管局审核批复：“云南弥勒农村商业银行股份有限公司开业的同时，原弥勒市农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南弥勒农村商业银行股份有限公司承担。”弥勒市农村信用合作联社更名为云南弥勒农村商业银行股份有限公司，西三信用社更名为西三支行。被告单菊华与被告单菊红系姐妹关系。1985年12月3日，被告冯永与被告单菊华登记结婚。2009年12月30日，被告陈兆云与被告单菊红登记结婚，2014年11月双方登记离婚。2014年7月16日，被告冯永因民居拆除重建（美丽家园）缺乏资金向原告弥勒农村商业银行申请个人借款，并提交了与被告单菊华的结婚证复印件等材料。经原告弥勒农村商业银行审查，与被告冯永签订《个人借款合同》(合同编号:0606122269140716530000008)，被告单菊华作为共同借款人在合同上签字捺印并签署了共同还款承诺书。合同约定：被告冯永向原告借款98000元，用于民居拆除重建（美丽家园）；借款期限为36个月（即自2014年7月16日至2017年7月16日）；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础确定为月利率5.125‰；还款方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；借款人或第三方同意向贷款人提供合法有效的保证；借款人连续三个付款期或者在合同期内累计六个付款期未按时偿还借款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；借款到期（含被宣布提前到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利等。同日，原告弥勒农村商业银行与被告陈兆云签订保证合同（合同编号：0606122269140716130000006），由被告陈兆云为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用等，保证期间为借款期限届满之日起两年。被告单菊红作为共同担保人在面谈记录（担保类）上签字捺印。当日，原告弥勒农村商业银行将借款98000元支付至被告冯永的账户。2017年7月16日，借款期限届满，被告冯永未按约定偿还借款本息。2017年9月25日，被告冯永仅偿还原告弥勒农村商业银行借款本金10730元。2017年12月13日，被告冯永、单菊红分别签收原告弥勒农村商业银行发出的个人逾期催收通知书及督促履行担保责任通知书。2018年1月16日，被告冯永再次偿还借款本金10000元，并支付利息20488.37元。借款期限届满后，被告冯永未按合同约定偿还尚欠的借款本息，被告陈兆云、单菊红亦未承担连带保证责任。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告弥勒农村商业银行与被告冯永、单菊华、陈兆云、单菊红分别签订《个人借款合同》及《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，双方当事人应全面履行各自的义务，原告弥勒农村商业银行已依约履行交付借款98000元给被告冯永、单菊华的义务，被告冯永、单菊华应依约履行偿还原告弥勒农村商业银行借款本息的义务。被告冯永、单菊华未依约履行偿还原告弥勒农村商业银行借款本金及利息的义务，被告陈兆云、单菊红作为保证人，自愿为该笔借款提供连带保证责任，应依约承担连带保证责任。现原告弥勒农村商业银行主张由被告冯永、单菊华偿还借款本金77270元，支付2018年1月16日至2018年5月22日的利息3567.32元，并支付自2018年5月23日起至实际还清借款之日止的利息（按月利率9.0125‰计算），由被告陈兆云、单菊红承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告冯永辩称，借款系由被告陈兆云、单菊红用于投资其经营的种植公司。本案中，原告弥勒农村商业银行与被告冯永、单菊华签订个人借款合同后，即将借款交付给被告冯永，双方的借贷关系成立，被告冯永即应按照合同约定履行还本付息的义务，若被告冯永、单菊华与被告陈兆云、单菊红之间存在其他借贷关系，则属另一法律关系，不应在本案中处理。故被告冯永的辩解不成立，本院不予采纳。被告冯永、单菊华、单菊红辩称，利息应当按照正常利息计算，2017年7月16日，借款期限届满后，被告冯永未按约履行还款义务，原告弥勒农村商业银行主张按月利率9.0125‰计算利息，符合合同约定。故该辩解理由不成立，本院不予采纳。被告陈兆云未到庭参加诉讼，本院视其自动放弃在一审诉讼中应享有的权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告冯永、单菊华于判决生效之日起十日内一次性偿还原告云南弥勒农村商业银行股份有限公司借款本金77270元及自2018年1月16日起至2018年5月22日止的利息3567.32元，二项合计80837.32元；并支付自2018年5月23日起至贷款本息还清之日止的利息（按月利率9.0125‰计算）。二、由被告陈兆云、单菊红对上述债务承担连带责任保证。三、被告陈兆云、单菊红承担保证责任后，有权向被告冯永、单菊华追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1820元，减半收取计910元，由被告冯永、单菊华、陈兆云、单菊红负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。审判员  陈建芸二〇一八年七月二十七日书记员  杨飞龙