北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2017)京0108民初45463号原告：温强，男,1972年4月26日出生,汉族，住北京市朝阳区。委托诉讼代理人：龚露，北京市炜衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹新文，北京市炜衡律师事务所律师。被告：阎忠瑞，男，1971年4月10日出生，汉族，户籍地天津市西青区。被告：王俊芹，女，1972年9月1日出生，汉族，户籍地天津市西青区。被告：徐桂芝，女，1965年1月5日出生，汉族，户籍地天津市西青区。原告温强与被告阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝民间借贷纠纷一案，本院于2017年8月28日立案后，依法适用普通程序，组成由本院审判员宁璐担任审判长，人民陪审员李丽娟、肖淑萍参加的合议庭，于2018年7月9日公开开庭进行了审理。原告温强之委托诉讼代理人龚露到庭参加诉讼，被告阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理完毕。温强诉称，请求判令：1、被告阎忠瑞偿还原告借款本金148351.01元；2、被告阎忠瑞向原告支付利息、滞纳金、违约金（以148351.01元为基数,按照年利率24%的标准计算,自2015年8月22日起至实际清偿之日止）；3、王俊芹、徐桂芝对阎忠瑞上述债务承担连带责任。4、本案诉讼费由被告阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝承担。事实与理由：2015年5月22日，阎忠瑞向温强借款20万元，用于购买原材料，双方签订了《个人小额借款合同》。合同约定：借款利率为年利率10%，期限从2015年5月22日至2016年2月21日，每月等额等息还款。并约定于还款日止，未缴或未缴足当期应还金额视为逾期，逾期期间按照借款余额的0.1%标准按日收取滞纳金。如果阎忠瑞在任何一期约定还款时间到达时，发生迟延偿还当期本金或利息的行为，或逃避拒绝温强联络及沟通，温强有权随时收回全部借款，且所有本息提前到期，阎忠瑞须承担借款本金20%的违约金及其他全部费用。同日，王俊芹作为共同借款人签订了《共同借款人承诺书》，承诺对上述借款合同项下借款债务承担连带清偿责任。徐桂芝作为担保人签订了《担保人承诺书》，承诺对上述借款债务承担连带清偿责任。合同签订当日，温强依约将借款20万元打入阎忠瑞指定账户。依照《还款计划表》，阎忠瑞应分九期进行还款，但其依约偿还了前两期及第三期部分，剩余款项经多次催要未果。共同还款人及担保人也未还款，故诉至法院。原告温强为证明其主张的成立，向法庭提供以下证据：1、个人小额借款合同，证明阎忠瑞向原告借款贰拾万人民币；借款期限为2015年5月22日到2016年2月21日；2、共同借款人承诺书，证明共同借款人王俊芹承诺对阎忠瑞借款债务共同承担连带偿还和赔偿责任。担保人承诺书，证明担保人徐桂芝承诺对阎忠瑞借款债务共同承担连带偿还和赔偿责任；3、还款计划书，证明第一被告应还金额和日期；4、收条/个人借款借据，证明原告已全部履行借款合同义务，向阎忠瑞支付借款；5、信用评估申请表、第一被告身份证复印件、第二、三被告身份复印件，证明被告向原告申请借款的事实；6、信用评估及管理服务协议，证明阎忠瑞同意支付相应的信用评估及管理服务报酬；被告阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝均未向本院提交书面答辩意见及证据材料。上述证据材料经当庭质证，阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝经本院合法传唤，无正当理由，未出庭应诉，视为放弃抗辩权，且温强向本院提交了证据原件，故本院对温强提供的上述证据的真实性、合法性及关联性均予以认定。经审理查明，2015年5月22日，温强（出借人，甲方）与阎忠瑞（借款人，乙方）签订《个人小额借款合同》。合同的主要内容：借款金额为20万元，借款用途购买原材料，借款利率为10%，借款期限为2015年5月22日至2016年2月21日，还款方式为每月等额还款法，借款逾期期间为自逾期发生日（约定还款日的第二日）起计算至清偿之日止，逾期期间加收滞纳金，依据借款余额的0.1%按日计算滞纳金，违约责任：如果乙方在任何一期约定还款时间到达时，发生延迟偿还当期本金或利息的行为，或乙方在逾期后出现逃避、拒绝甲方联络及沟通或拒绝承认欠款事实等恶意行为，亦或善意变更借款提交之资料信息中任何一项，有义务在变更之日起3日内通知甲方，如有延迟告知或故意隐瞒，甲方有权随时收回本合同项下的全部借款，且所有本息提前到期，乙方应立即清偿本合同项下尚未偿付的全部本金、利息、滞纳金，作为违约方，乙方应承担因违约致使甲方产生的一切费用和损失，包括但不限于调查、诉讼费、律师费等，且乙方须因延迟还款行为（包括本金、利息及滞纳金）承担借款本金全额的20%作为违约金及根据本合同产生的其他全部费用。同日，阎忠瑞签订还款计划表，计划表记载了：借款发放日期为2015年5月22日，约定还款日为2016年2月21日，借款金额为20万元；还款期数为9期，每期偿还本息数额为23889元（其中借款本金为22222.22元，利息1666.78元），信用管理费1000元。同日，温强向阎忠瑞转款20万元，阎忠瑞并出具收条，收条的内容：今收到温强人民币贰拾万元整。同日，王俊芹签署共同借款人承诺书。承诺书的主要内容：共同借款人王俊芹，因借款人阎忠瑞向出借人借款20万元，为了简化手续，经协商一致，明确本人的权利义务，保障借款人及时偿还，本人作为该笔贷款的共同借款人，特作无条件和不可撤销的承诺，乙方与甲方所签订的借款合同及所附借款借据、还款计划表、收条等（同时也）是本人的共同真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力，本人自愿按照中华人民共和国民法通则和合同法规定，为个人小额借款合同项下借款人承担连带清偿责任。本人声明，本人已详细阅读和充分了解小额借款合同之内容及其相关规则，已经了解借款人在上述文件项下之融资条件，并且已经完全清楚在编号为小额借款合同中，本人作为共同借款人所承担的共同连带债务对于本人所意味的全部法律风险和所应承担的支付义务，这些支付义务包括但不限于：甲方宣布融资提前到期情况，但未向甲方支付的本金、利息和其他款项（包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、甲方向第三方支付的清收费用等其他费用），并最终以覆盖甲方全部风险为限。同日，徐桂芝签署担保人承诺书。承诺书的主要内容：因借款人阎忠瑞向出借人借款20万元，期限9个月。鉴于本人与借款人共同经营公司，本着风险共担，收益共赢的原则，为了简化手续，经协商一致，明确本人的权利义务，保障借款人及时偿还，本人作为该笔贷款的担保人，特作无条件和不可撤销的承诺，乙方与甲方所签订的借款合同及所附借款借据、还款计划表、收条等（同时也）是本人的共同真实意愿表示，对担保人均具有同等约束力，本人自愿按照中华人民共和国民法通则和合同法规定，为个人小额借款合同项下借款人承担连带清偿责任。本人声明，本人已详细阅读和充分了解小额借款合同之内容及其相关规则，已经了解借款人在上述文件项下之融资条件，并且已经完全清楚在编号为小额借款合同中，本人作为担保人所承担的共同连带债务对于本人所意味的全部法律风险和所应承担的支付义务，这些支付义务包括但不限于：甲方宣布融资提前到期情况，但未向甲方支付的本金、利息和其他款项（包括但不限于未偿还的全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金及为实现债权所发生的律师费、甲方向第三方支付的清收费用等其他费用），并最终以覆盖甲方全部风险为限。担保人的保证期间为：小额借款合同约定的债务履行期限届满之日起二年，如借款人与出借人就主合同项下债务履行期限达成《借款展期协议》的，担保人继续承担连带保证责任，保证期间自《借款展期协议》约定的债务履行期限届满之日起二年。诉讼中，温强表示，阎忠瑞共偿还两期共计63700元，剩余七期未还。阎忠瑞于2015年8月23日开始逾期还款。王俊芹、徐桂芝亦未履行连带保证责任。另查，2015年5月22日，阎忠瑞（甲方）与中微（北京）信用管理有限公司（乙方）签订信用评估及管理服务协议。协议约定：本协议甲方委托乙方为甲方推荐可以提供一定额度的中短期投资资金的投资人（出借人），协助甲方完成签约以及提供其他相应的信用评估及管理服务，甲方同意为此支付相应的信用评估及管理服务报酬；信用评估费：甲方实际借款金额的4%，甲方于借款发放前一次性支付，并确认该笔费用可由出借人代收；信用管理费：自本协议生效之日起，甲方每月向乙方支付借款金额的0.5%的信用管理费，直至甲方借款合同项下的债务全部清偿完毕之日，乙方委托出借人代为收取，甲方每月归还借款时一并存入出借人账户。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，温强与阎忠瑞签订的个人小额借款合同及王俊芹签署的共同借款人承诺书、徐桂芝签署的担保人承诺书，均系双方当事人的真实意思表示，且内容均未违反法律、法规的强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。阎忠瑞、王俊芹作为借款人收到温强出借借款后，未能依据还款计划的约定完全履行偿还借款本息，只偿还了部分贷款本息及管理费，系违约行为，应承担违约责任，即偿还所欠借款本金，并支付约定的利息及违约金，徐桂芝作为连带保证人亦未承担清偿责任。关于阎忠瑞签署的还款计划表所约定的内容，该还款计划表虽系双方的真实意思表示，但还款计划表所约定的每月等本等息的还款方式，其形式上并未违反相关法律规定，约定的内容系依据双方借款数额、借款期限及利息标准经计算后，平均每月应还的本、息，但该约定与金融业等额还款方式的内容存在较大差异，致使借款人在逐步偿还了部分借款本金的情况下，仍按原借款本金的数额及利息标准支付利息，损害了借款人的利益，因此，本院应予调整，应按借款人实际占用借款本金的数额、期限及双方约定的利息标准计算借款人实际应当支付的每月借款利息；另因阎忠瑞偿还了部分借款本、息及管理费，该费用应冲抵前期应还借款本、息及管理费，现阎忠瑞仍欠借款本金140744.44元，故温强要求阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝偿还借款本金148351.01元诉讼请求中的140744.44元部分，本院予以支持，其超出部分本院不予支持。关于温强主张利息、滞纳金、违约金的诉讼请求。本院认为，因原告主张的利息、滞纳金、违约金的计算标准未超出法律规定，故对此部分本院予以支持。另因王俊芹向温强出具的共同借款人承诺书，其自愿以共同借款人的身份与阎忠瑞承担偿还借款本息的义务，本院不持异议。徐桂芝向温强出具的担保人承诺书，其自愿以连带责任保证人的身份与阎忠瑞承担偿还借款本息的义务，本院亦不持异议。其二人应当与阎忠瑞共同偿还欠款本金，并支付利息、违约金、滞纳金的义务。故温强要求阎忠瑞与王俊芹、徐桂芝共同偿还借款本金、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝经本院合法传唤，无正当理由，均未出庭应诉，视为放弃抗辩权，但不影响本院依据查明的事实，依法裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、阎忠瑞于本判决生效后十日内偿还温强借款本金140744.44元；二、阎忠瑞于本判决生效后十日内支付温强利息、违约金、滞纳金(以140744.44元为基数，自二Ｏ一五年八月二十三日起至借款实际付清之日止，按年利率24%的标准计算)；三、王俊芹、徐桂芝对阎忠瑞的上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、王俊芹、徐桂芝承担连带清偿责任后，有权向阎忠瑞追偿；五、驳回原告温强其他诉讼请求。如果阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3267元（原告温强已预交），公告费260元（原告温强已预交），由被告阎忠瑞、王俊芹、徐桂芝负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并按不服部分交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  宁 璐人民陪审员  李丽娟人民陪审员  肖淑萍二〇一八年七月三十日书 记 员  王亚丽