安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0303民初416号原告：中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行,住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300610355052U。负责人：吴永刚，行长。委托诉讼代理人：刘建辉，安徽辉泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：李荣岭，安徽辉泰律师事务所律师。被告：贺小娟，女，1982年11月16日出生，汉族，住安徽省宿州市灵璧县。原告中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行（以下简称建行蚌埠分行）诉被告贺小娟金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行蚌埠分行的委托诉讼代理人李荣岭到庭参加诉讼，被告贺小娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即付清贷款本金141044.50元、利息10053.26元，本金罚息684.66元，利息罚息595.59元，合计：152378.01元（利息、罚息暂计算至2017年10月19日），自2017年10月30日至实际还清本息之日止的借款利息及罚息仍按合同执行；3、诉讼费、律师费、鉴定费、公证费等均有被告承担；4、请求判令被告以其抵押的坐落于蚌埠市吉祥家园2号楼8-5-2号的房屋（房地产权证号：18××**）承担抵押责任，原告对拍卖、变卖上述抵押物的价款享有优先受偿权。事实和理由：2010年12月1日，原被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告向原告借款16.8万元，贷款期限240个月，同时约定了贷款利率及还款方法及违约责任等，被告用坐落于蚌埠市吉祥家园2号楼8-5-2号的房屋（房地产权证号：18××**）作为抵押担保。合同生效后，原告即将贷款转付给被告。被告开始尚如期还款，至2016年2月1日后即不再还款。经原告多次催讨，被告以种种理由一拖再拖不予还款，无奈，现特向贵院提起诉讼，请依法作出公正判决。被告贺小娟未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、原告营业执照及金融许可证，证明原告主体资格；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、金融借款合同，证明原、被告签订的合同合法有效，以及约定原告所在地法院管辖、抵押条款、违约条款的情况；4、贷款支付凭证，证明原告依照约定向被告放款的事实；5、他项权证，证明被告以其房产向原告进行抵押担保登记的事实；6、还款清单，证明被告拖欠的借款本金、利息及罚息；7、原告员工催款照片，证明原告催款的情况。被告贺小娟未向法庭提交证据。被告贺小娟在举证期限内未向法庭提交证据，亦未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据1-7的质证权。本院对原告提供的证据1-7审查后认为该证据材料客观真实，且与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。综上，本院对原告诉称部分内容予以确认。另查明，原告与被告贺小娟于2010年12月1签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款16.8万元，合同约定借款期限为240个月，按月等额本息还款，约定还款日为每月月末日，第三十一条约定贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上下调15%，借款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上浮50%。贷款利率调整日为每年的1月1日。合同第十六条违约情形约定“（一）1.借款人（被告）不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；……”。第十七条违约救济措施约定“出现上述任一违约情形，贷款人（原告）有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……”被告贺小娟以其名下坐落于蚌埠市吉祥家园2号楼8-5-2号（房地产权证号18××**）的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了房地产他项权证，登记的债权数额为16.8万元。再查明，原告于2010年12月1日按照合同约定向被告贺小娟发放贷款16.8万元。被告贺小娟没有按照合同约定偿还借款本息，从2016年2月开始逾期还款。截至2017年10月19日被告尚欠借款本金141044.5元、利息10053.26元、复利595.59元及罚息684.66元，之后再未还款，截至2018年7月25日被告尚欠借款本金141044.5元、利息14068.77元、复利1259.33元和罚息1424.49元。本院认为，原、被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原、被告在签订合同后均应按合同约定履行相应的义务，承担相应的民事法律责任。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定，被告贺小娟未按期归还本息，已构成违约，原告有权宣布贷款到期，且原告通过诉讼方式告知被告要求解除合同，故本院对原告要求解除借款合同的诉讼请求予以支持。对原告要求被告贺小娟偿还原告贷款本金141044.5元及利息（含罚息、复利，截至2018年7月25日利息为14068.77元，复利为1259.33元，罚息为1424.49元，之后的利息按照合同约定计算至实际付清之日止）的诉讼请求，本院予以支持。被告贺小娟为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求被告以其房产承担抵押责任，原告有权就上述抵押房产拍卖、变卖或折价所得价款在16.8万元的范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。原告所举证据不足以证明实际律师费、公证费、鉴定费等损失，故本院对原告诉请的律师费用、公证费、鉴定费等不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第九十三条、第九十六条、第九十八条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行与被告贺小娟于2010年12月1日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告贺小娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行贷款本金141044.5元及利息（含罚息、复利，截至2018年7月25日利息为14068.77元，复利为1259.33元，罚息为1424.49元，以后的利息按照《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条约定计算至实际付清之日止）；三、如被告贺小娟到期不能履行上述还款义务，则原告中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行有权对被告贺小娟抵押的位于安徽省蚌埠市吉祥家园2号楼8-5-2号（房地产权证号18××**）的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在16.8万元范围内优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司蚌埠市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3348元，公告费800元，合计4148元（原告已预交），由被告贺小娟负担，其负担额于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 长  施 君人民陪审员  谢学华人民陪审员  赵继军二〇一八年七月二十五日法官助理谷雪莲书 记 员  常宇晨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。