安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2018）皖0504民初1419号原告:安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司，住所地：安徽省马鞍山市雨山区红旗南路**。法定代表人：孙晓，董事长。委托诉讼代理人：杜云烜，该行员工。委托诉讼代理人：朱昌云，该行员工。被告:杨绍锦,男,1968年1月16日出生,汉族,住安徽省马鞍山市花山区。被告：方宏霞，女，汉族，1972年3月8日出生，住安徽省马鞍山市花山区。被告：滕光清，男，汉族，1965年11月15日生，住安徽省马鞍山市花山区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司(下称马鞍山农商行)与被告杨绍锦、方宏霞、腾光清金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马鞍山农商行委托诉讼代理人杜云烜、被告杨绍锦、方宏霞到庭参加诉讼，被告腾光清经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。马鞍山农商行向本院提出诉讼请求：1.判令杨绍锦向原告归还借款本金20790元、截至2018年3月29日拖欠的利息6682.5元，罚息91919.9元，合计人民币119392.40元;2.判令杨绍锦支付原告自2018年3月29日起至生效判决确定的给付之日止，以借款本金20790元为基数、按借款合同约定利率10.935%的利率上浮50%的标准计算的逾期利息、罚息及复利;3.请求判令方宏霞、腾光清对杨绍锦的上述第1至2项债务在保证责任范围内承担连带保证责任;4.请求判令本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：杨绍锦与原告签订了借款合同，向原告借款8万元，原告按合同约定履行了放款义务。借款期限自2007年11月8日至2008年11月7日，利率为10.935%。对于未按时还款的，按照借款利率的150%计收逾期利息、罚息和复利。方宏霞、腾光清对上述合同项下全部债务承担连带保证责任。借款到期后，原告多次催款未果。截至2018年3月29日，借款人尚拖欠借款本息共计人民币119392.40元。原告认为，原告与被告之间的借贷、保证、抵押合同合法有效，应受法律保护。为保护原告的合法权益，故诉至贵院，请求依法支持以上诉请。杨绍锦辩称，对利息诉请不清楚，也不知道利息的具体算法及依据。我一直在偿还借款，2017年陆续归还4万元整，并保证在2018年三、四月归还余款，2018年4月27日归还借款本金20790元。利息太高难以承受，现借款利息已远远高于本金，我借款开办的工厂，因多种原因倒闭，如今负有巨额债务，银行的高额利息令我雪上加霜。现我年逾五十，患有多种疾病，没有固定工作和稳定的收入，没有存款，没有房产。方宏霞辩称，同意归还正常利息，罚息部分难以接受，希望减少罚息。腾光清未作答辩。马鞍山农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，经审查，本院对原告所举证据的真实性、合法性及与本案的关联性予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年月11日8日，借款人杨绍锦与贷款人马鞍山农村合作银行（下称马鞍山农合行）签订借款合同一份，合同约定杨绍锦向马鞍山农合行借款8万元，借款用途为周转，借款期限自2007年11月8日至2008年11月7日，借款年利率为10.935%，还款方式为利随本清。借款人未按合同约定日期归还贷款，贷款人有权按合同载明的贷款利率加收50%的利息。同日方宏霞在个人承诺函上签名，表示愿为杨绍锦上述8万元借款的本金、利息、律师费及其他实现债权的费用提供连带责任担保，担保期限为两年。同日，马鞍山农合行又与腾光清签订保证合同一份，合同言明腾光清为杨绍锦的上述债务提供连带责任担保，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。2007年11月8日，马鞍山农合行向杨绍锦发放贷款8万元。杨绍锦在案件审理过程中，于2018年4月27日归还本金20790元。截至2018年3月29日，杨绍锦尚拖欠贷款利息6682.5元、罚息91919.9元，合计98602.4元。另查明2009年6月26日，中国银行业监督管理委员会同意安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司开业，该行开业的同时，安徽马鞍山农村合作银行自行终止，其债权债务转为该行债权债务。本院认为：杨绍锦与马鞍山农合行签订的借款合同系双方自愿签订，合法有效。双方在签订合同后，应及时全面地履行合同约定的义务。马鞍山农合行按约发放贷款后，杨绍锦应按约定及时归还借款。未按约及时归还借款，马鞍山农合行依约可以要求杨绍锦承担违约责任，支付逾期利息、罚息及复利。因马鞍山农合行的债权债务，经中国银行业监督管理委员会同意，已全部移转给马鞍山农商行，故该借款现由马鞍山农商行向杨绍锦主张归还。杨绍锦于2018年4月27日归还了本金20790元，故杨绍锦尚需支付2018年3月29日至4月27日的利息274.7（10.935%*1.5/360天*20790元*29天）元。《中华人民共和国担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。方宏霞、腾光清系本案贷款的连带责任保证人，本案债务履行期限届满之日为2008年11月7日，而马鞍山农商行未能提供证据证明其在合同约定的保证期间内，曾要求保证人承担保证责任，故方宏霞、腾光清的保证责任依法应予以免除。综上，马鞍山农商行要求杨绍锦归还贷款利息诉请有事实和法律依据，本院予以支持。而方宏霞、腾光清的保证责任依法应予以免除。依据《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、杨绍锦自本判决生效之日起三日内一次性向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还截止2018年3月29日拖欠的借款利息6682.5元、罚息91919.9元，合计98602.4元；二、杨绍锦自本判决生效之日起三日内一次性向安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司归还2018年3月29日至4月27日的借款利息274.7元；三、驳回安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司对方宏霞、腾光清的诉讼请求。杨绍锦如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1344元，由杨绍锦负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审判员  葛夷畅二〇一八年七月九日书记员  石国丽附：相关法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。