湖南省衡阳市珠晖区人民法院民 事 判 决 书(2017）湘0405民初416号原告：衡阳农村商业银行股份有限公司，住所地：衡阳市石鼓区。法定代表人：吕**，董事长。委托诉讼代理人：黄**，女，原告公司员工。委托诉讼代理人：李**，男，原告公司员工。被告：蔡旭，男，汉族，1982年6月14日出生，住衡阳市珠晖区。被告：朱小英，女，汉族，1980年11月9日出生，住衡阳市珠晖区。两被告共同委托诉讼代理人：谭**，湖南南舫律师事务所律师。原告衡阳农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告蔡旭、朱小英借款合同纠纷一案，本院于2017年6月1日立案后，依法适用普通程序于2018年3月29日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人李**、被告蔡旭及两被告共同委托诉讼代理人谭**到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱小英偿还原告借款本金9万元及2015年12月6日止的利息82126.8元，2015年12月6日后的利息按照合同利率计算至付清之日止；2、判令被告蔡旭对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带担保责任；3、判令被告朱小英以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先偿还上述贷款本息及实现债权的费用；4、本案诉讼费用（含受理费、财产保全费、公告费等）由上述被告承担。事实与理由：被告朱小英于2005年7月29日与原告签订了《抵押担保借款合同》，约定被告向原告借款9万元，借款期限为24个月，月利率为8.4‰，按月结息，到期一次性还本，并以其所有的位于衡阳市雁峰区***小区***（衡房权证***号）的房屋为上述借款提供抵押担保。被告蔡旭与原告签订《承诺书》对上述贷款承担连带保证责任合同。签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告未及时偿还借款本息，其行为已构成严重违约。被告朱小英、蔡旭辩称，借款及抵押担保均属于事实，借据出具的时间是2005年8月11日，合同约定借款期限为一年，一次性还本，按季结息。原告2017年5月25日才起诉，已经超过了诉讼时效，承诺书的签订是以物抵押担保，抵押权的行使已经超过了诉讼时效，2009年4月20日两被告进行离婚登记的时候，已经协商将该房产处置给了两被告婚生子蔡青山。被告蔡旭不愿意在抵押物价值之外承担还款责任。当事人围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，本院组织当事人进行了庭审质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：对原告提交的利息清单，两被告持有异议，认为双方签订的合同是按季计息，而原告提交的利息清单为按月计算的，本院认为两被告的异议意见不能成立，被告朱小英与原衡阳市***区农村信用合作联社***信用分社签订的《抵押担保借款合同》中约定被告按季归还贷款利息，该约定是针对利息的偿还方式，与原告按月计算利息并不矛盾，对两被告的质证意见本院不予采纳。对两被告提交的离婚证、常住人口登记卡、公证书，原告持有异议，本院认为两被告提交了以上证据的原件，上面有相关职能部门的盖章，本院予以确认。本院根据双方当事人的陈述及审核后确认的证据，认定事实如下：被告朱小英与被告蔡旭原系夫妻关系。2005年7月29日，被告朱小英与原衡阳市***区农村信用合作联社***信用分社（以下简称***分社）签订《抵押担保借款合同》，约定被告向***分社借款9万元，借款期限自2005年7月27日至2006年7月27日止，借款利率为月利率8.4‰，被告提交了其名下位于衡阳市雁峰区***小区***号房屋为借款提供抵押担保（房屋所有权证号为***，建筑面积为***平方米），同时借款人承诺按季归还贷款利息，按约定期限归还贷款本金，贷款到期未归还，由担保人全权负责。被告朱小英与***分社为抵押房产办理了抵押登记。被告蔡旭向***分社出具承诺书，称：因朱小英于2005年8月以雁峰区***小区私有房产向贵社申请贷款9万元，如朱小英借款到期未归还贷款，我愿承担连带责任，偿还朱小英所欠贵社的贷款本息。2005年8月11日，***分社向被告朱小英发放借款9万元，约定借款期限至2006年7月27日止。2011年6月1日起，被告未能如期归还利息及本金。截止2015年12月，被告共欠付利息82126.80元，本金9万元。原告及***分社未向两被告主张债权。2009年4月20日，被告朱小英与被告蔡旭在衡阳市***区民政局办理了离婚登记手续，并对子女抚养及财产处理达成协议，约定将被告朱小英名下的坐落于衡阳市雁峰区***小区***室的房屋一套归两被告婚生子蔡青山所有。另查明，衡阳市***区农村信用合作联社***信用分社属于衡阳市***区农村信用合作联社所辖信用社。2016年8月9日，中国银行行业监督管理委员会湖南监管局对衡阳农村商业银行股份有限公司筹建工作小组的请示作出湘银监复（2016）***号文件，批复同意衡阳市农村商业银行股份有限公司及其辖内69个分支机构开业，该行开业的同时，衡阳市***区农村信用合作联社等合作联社及所辖农村信用社（分社）自行终止，债权债务由该行及其辖区分支机构承接。本院认为，朱小英与衡阳市***区农村信用合作联社***信用分社签订的《抵押担保借款合同》是双方的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，且合同签订后，衡阳市***区农村信用合同联社***信用分社也如约向朱小英发放了贷款，合同已经生效并履行，故被告朱小英理应按约履行还款义务。本案的争议焦点是原告请求两被告偿还借款及利息是否超过了诉讼时效。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年。在本案中，***分社与被告朱小英约定借款期限至2006年7月27日止，被告朱小英自2011年6月1日起未能如期归还利息及本金，***分社及原告未向被告朱小英主张债权，现原告向本院起诉要求被告朱小英偿还借款本息已经超了三年的诉讼时效，被告朱小英关于借款超过诉讼时效的抗辩意见，于法有据，本院予以采纳。此外，被告朱小英提供了其名下位于衡阳市雁峰区***小区***栋***号房屋为借款提供抵押担保，双方办理了抵押登记，同时被告蔡旭为借款提供了连带责任保证，《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。在本案中，原告及***分社在债务履行期届满后即2006年7月27日后未向两被告主张债权，直至2017年6月1日才向本院提起诉讼已经超过了诉讼时效，两被告关于抵押权和连带责任担保超过诉讼时效的抗辩意见，本院予以采纳，原告请求被告朱小英以其提供的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先偿还贷款本息及实现债权的费用，被告蔡旭对上述贷款本息及实现债权的费用承担连带担保责任，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第二百零二条、《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：驳回原告衡阳农村商业银行股份有限公司的诉讼请求。案件受理费3743元，由原告衡阳农村商业银行股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省衡阳市中级人民法院。审 判 长  朱文俊审 判 员  王小卉人民陪审员  刘开元二〇一八年七月九日书 记 员  凌 晨附相关法律条文：《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到侵害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的的，人民法院不予保护。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。