重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0237民初2220号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：黎勇，重庆江晟律师事务所律师。委托诉讼代理人：陶琼，重庆江晟律师事务所律师。被告：戴安全，男，1959年8月23日出生，汉族，住福建省南安市。被告：伍成玲，女，1977年10月16日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：龚元康，男，1957年5月9日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：李尚珍，女，1974年4月12日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行与被告戴安全、伍成玲、龚元康、李尚珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的委托诉讼代理人黎勇、被告李尚珍到庭参加诉讼。被告戴安全、伍成玲、龚元康经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告伍成玲、戴安全偿还原告贷款本金151939.53元、利息605.55元（分别自2017年12月4日至2018年1月4日、2017年11月11日至2017年12月11日，按年利率15.84%计算）和罚息（分别自2018年1月5日、2017年12月12日至完全履行完毕之日止，按年利率20.592%计算罚息，截止2018年4月8日的罚息为7984.31元），共计人民币160529.39元。2.判决被告伍成玲、戴安全以未支付的利息为基数，至利息付清之日止，按年利率20.592%支付复利。3.判决被告伍成玲、戴安全支付原告法律服务费4495元。4.被告龚元康、李尚珍对第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。5.本案的诉讼费由被告方承担。诉讼过程中，原告将第1、2项诉讼请求变更为：1.判决被告伍成玲、戴安全偿还原告贷款本金151939.53元及利息（其中，2018年6月26日之前的利息14733.83元；从2018年6月27日起至付清之日止，以151939.53元为基数，按年利率20.592%计算）。2.判决被告伍成玲、戴安全以未支付的利息为基数，从2018年6月27日起至付清之日止，按年利率20.592%支付复利。事实和理由：2015年8月4日，原告与被告伍成玲、戴安全签订《小额贷款额度借款合同》。合同约定：被告伍成玲、戴安全向原告借款200000元，用于进购茶叶等，借款期限为2015年8月4日至2017年8月4日止，贷款执行年利率15.84%，贷款逾期利率为20.592%，还款方式为等额本息还款法。同时约定被告伍成玲、戴安全有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。被告伍成玲、戴安全违反合同任一条款时，原告有权停止发放贷款、提前收回尚未到期的债务，并赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的费用。同日，原告分别与被告龚元康、李尚珍签订了《小额贷款最高额保证合同》。合同约定被告龚元康、李尚珍对被告伍成玲、戴安全的贷款承担连带责任保证，保证期限为主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为被告伍成玲、戴安全在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、被告伍成玲、戴安全应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）的全部。上述合同签订后，原告于2015年8月4日给被告伍成玲、戴安全发放贷款200000元。2016年8月3日，被告伍成玲、戴安全偿还部分贷款后，向原告申请支用贷款83000元。2017年7月11日，被告伍成玲、戴安全再次向原告申请支用贷款142000元。2017年8月4日，被告伍成玲、戴安全偿还清了第一笔200000元的贷款本息。从2017年12月4日至今，被告伍成玲、戴安全便一直未按合同约定偿还本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。综上，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》系双方真实意思表示，且不存在欺诈、胁迫、重大误解以及显失公平等情形，该合同合法有效。被告伍成玲、戴安全到期未支付本息的行为，已违反合同约定，原告有权要求被告立即偿还本合同项下所有债务的本金、利息和费用。被告伍成玲、戴安全、龚元康未作答辩。被告李尚珍辩称，1.被告李尚珍只对2015年8月4日的借款200000元担了保，工作人员并没有说对后面的借款还要进行担保，也没有通知还会借第二笔、第三笔，更没有喊去签字。2.被告李尚珍只是四个被告之一，只应当承担四分之一的责任。3.原告的诉状上有本金、利息、罚息、复利和费用，能否考虑只偿还本金，因为被告李尚珍也是受害人。本院经审理认定事实如下：2008年5月26日，被告伍成玲、戴安全登记结婚。2015年8月4日，原告与被告伍成玲签订编号为5099973Q21508437XXXX的《小额贷款额度借款合同》。《小额贷款额度借款合同》载明“贷款人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山支行……借款人（乙方）：伍成玲……第一条授信额度本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指甲方根据对乙方的信用评价、财务状况及乙方提供的担保等因素综合确定的，乙方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，乙方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点乙方所申请的借款本金金额与乙方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。……本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰拾万元，（小写）￥200000.00元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。在额度支用期内，乙方可以循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。……第三条额度存续期最长为4年，自2015年8月4日至2019年8月4日。额度存续期内的前2年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。……第六条申请支用额度时，乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》，经甲方审核同意并经乙方确认后，甲方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的内容确定。……第十一条贷款利率、罚息利率和计息（一）贷款利率甲方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以甲方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的为准。如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定。……（二）罚息利率对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收30%确定。……（四）还款方式甲方双方商定，乙方采取以下还款方式归还贷款本息。还款日可为放款日以后期的对日或指定日；采取对日还款法的，放款日在以后期没有对日的，月末日为还款日（具体还款日与还款金额以还款计划表为准，具体还款计划在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定）：1.一次性还本付息还款法：到期一次性归还贷款本息之和。2.等额本息还款法：每月等额归还贷款本息。……第十六条本合同项下的全部债务采取以下第6种担保方式：……6.其他担保方式：由李尚珍、龚元康提供连带担保，并另行签订《小额贷款最高额保证合同》（编号：5099973Q61508330XXXX、5099973Q61508330XXXX）。……第四十三条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：（一）乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；……第四十八条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；……。第五十条费用的承担……（二）甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）均由乙方承担。……第五十二条甲方记录的证据效力除非有可靠、确定的相反证据，甲方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，甲方制作或保留的乙方办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及甲方催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权债务关系的确定证据。乙方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由甲方单方制作或保留而提出异议。……”被告戴安全在合同尾部“乙方配偶”处签字。同日，原告与被告龚元康签订了编号5099973Q615083306988的《小额贷款最高额保证合同》。《小额贷款最高额保证合同》载明“债权人（甲方）：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山支行……保证人（乙方）：龚元康……为确保伍成玲（以下简称‘债务人’）与甲方（以下简称‘债权人’）于2015年8月4日签订的编号为5099973Q21508437XXXX的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称‘主合同’）的履行，根据国家有关法律法规，乙方与甲方双方协商一致，乙方愿意提供金额为人民币（大写）贰拾万元，（小写）￥200000.00元（大小写不一致时，以大写为准）的最高额担保。本合同项下担保债权确定的期间为2015年8月4日至2019年8月4日。第一条保证范围本合同担保的范围为以下第3项：……3.债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费……律师费等）的100%。第二条保证方式本合同所设立的保证为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带保证责任。……第四条保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。……”。同日，原告与被告李尚珍签订了编号5099973Q61508330XXXX的《小额贷款最高额保证合同》，该合同内容同原告与被告龚元康签订的编号5099973Q61508330XXXX的《小额贷款最高额保证合同》内容一致。同日，原告与被告伍成玲签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，原告向被告伍成玲发放了贷款200000元。借款后，被告伍成玲、戴安全按照约定，已于2017年8月4日偿还清该笔借款。2016年8月2日，被告伍成玲向原告提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请借款金额83000元。经原告审核，同意发放贷款83000元，还款方式为等额本息，执行年利率15.84%，逾期利率20.592%，利率调整方式为不调整。2016年8月3日，原告与被告伍成玲、戴安全签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“日期2016年8月3日借款人姓名伍成玲借款金额人民币（大写）捌万叁仟圆整借款期限24月（从2016年8月3日至2018年8月3日）年利率15.84%还款方式等额本息……”。被告伍成玲、戴安全在借款人签名处签字捺印。同日，原告给被告伍成玲发放贷款83000元。后该笔借款按约偿还至2017年10月，从2017年11月起逾期且至今未还。2017年7月6日，被告伍成玲向原告提交《小额贷款额度借款支用申请单》，申请借款金额142000元。经原告审核，同意发放贷款142000元，还款方式为等额本息，执行年利率15.84%，逾期利率20.592%，利率调整方式为不调整。2017年7月11日，原告与被告伍成玲、戴安全签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明“日期2017年7月11日借款人姓名伍成玲借款金额人民币（大写）壹拾肆万贰仟圆整借款期限24月（从2017年7月11日至2019年7月11日）年利率15.84%还款方式等额本息……”。被告伍成玲、戴安全在借款人签名处签字捺印。同日，原告给被告伍成玲发放贷款142000元。后该笔借款按约偿还至2017年11月，从2017年12月起逾期且至今未还。截止2018年6月26日，被告伍成玲、戴安全下欠借款本金151939.53元、利息14733.83元。2018年4月19日，原告与重庆江晟律师事务签订《法律事务委托代理合同》，委托重庆江晟律师事务就本案进行诉讼。2018年6月20日，原告支付重庆江晟律师事务所律师代理费4495元。本院认为，《小额贷款额度借款合同》首部载明的借款人为被告伍成玲，被告戴安全作为配偶在合同尾部签字，且被告伍成玲、戴安全系夫妻关系，均在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（2016年8月3日、2017年7月11日签订）上签字，应当认定被告伍成玲、戴安全为共同借款人。原告与被告伍成玲、戴安全签订的《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（2016年8月3日、2017年7月11日签订），原告分别与被告龚元康、李尚珍签订的《小额贷款最高额保证合同》，当事人意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同，应当受到法律保护。被告伍成玲、戴安全借款后，未按约定偿还借款本息，属违约行为，应当承担逾期偿还的民事责任。即对不能按期偿还的借款本金的逾期利息，在约定利率基础上加收30%；对不能按期偿还的利息，按罚息利率和约定的结息方式计收复利。按照《小额贷款额度借款合同》约定，被告伍成玲、戴安全违约后，原告有权宣布未到期贷款提前到期。原告于2018年5月10日向本院提起诉讼，视为原告宣布未到期贷款提前到期。原告要求被告伍成玲、戴安全承担因本案所支付的律师代理费4495元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告龚元康、李尚珍自愿为被告伍成玲、戴安全循环贷款提供最高额保证担保，约定的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、复利及实现债权的律师费等，保证期间为借款期限届满之日起两年。在保证期间内，原告要求被告龚元康、李尚珍承担保证责任，被告龚元康、李尚珍应当承担保证责任。被告李尚珍辩称，只对被告伍成玲、戴安全已偿还清的第一笔200000元借款提供担保；作为四个被告之一，只应承担四分之一的责任。其理由缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条第一款、第二十一条第一款、第二十六条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告伍成玲、戴安全在本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行贷款本金151939.53元及其利息（其中，2018年6月26日之前的利息14733.83元；从2018年6月27日起至付清之日止，以151939.53元为基数，按年利率20.592%计算）、复利（从2018年6月27日起至付清之日止，以未支付的利息为基数，按照约定的结息方式和年利率20.592%计算）二、由被告伍成玲、戴安全在本判决生效后五日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行因本案所支付的律师代理费4495元。三、由被告龚元康、李尚珍对被告伍成玲、戴安全的上列债务承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3600元，减半收取计1800元，由被告伍成玲、戴安全、龚元康、李尚珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  谭进吾二〇一八年七月二日书记员  易雪兰