陕西省府谷县人民法院 民 事 判 决 书 （2018）陕0822民初1253号 原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。 负责人席晓波，系该支行行长。 委托代理人杨正国，陕西至正律师事务所律师。 被告王飞航，男，1988年1月26日出生，汉族，住陕西省府谷县。 被告李瑞英，女，1987年1月1日出生，汉族，住陕西省府谷县木瓜乡董家沟村**，公民身份号码6127231987********。 被告王彦，女，1983年12月12日出生，汉族，，住陕西省府谷县 被告王瑞，男，1981年12月18日出生，汉族，，住陕西省府谷县 被告王昱铸，男，1972年3月11日出生，汉族，，住陕西省府谷县 原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷河滨路支行”）与被告王飞航、李瑞英、王彦、王瑞、王昱铸金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2018年6月14日公开开庭进行了审理，原告委托代理人杨正国，被告王飞航、王昱铸到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告李瑞英、王彦、王瑞经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告长安银行府谷河滨路支行诉称：2015年1月12日，被告王飞航、李瑞英、王彦、王瑞、王昱铸与原告签订了《个人借款合同（抵押、保证）》，该合同约定：被告王飞航、李瑞英向原告借款50万元，借款期限从2015年1月12日起至2016年1月12日止，合同期内借款年利率为8.4％，逾期还款部分按照合同约定借款执行利率上浮50％，即为12.6％。同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，借款到期后一次性还本。被告王彦、王瑞、王昱铸为该笔借款本息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及担保权益的必要费用等其他应付款提供完全连带保证担保，保证期间为合同签署之日起至合同项下借款履行期限届满之日起二年止。原告依约向借款人发放贷款，但被告王飞航、李瑞英在合同期内屡次违约，不按时清息，利息付至2015年9月21日后再未足额支付，2016年1月12日，借款期限届满后，被告王飞航、李瑞英未一次性偿还本金。综上所述，原告与被告签订的《个人借款合同（抵押/保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规效力性强制性规定，依法成立并且有效。被告王彦、王瑞、王昱铸自愿为原告借款所产生的全部债务提供连带责任保证担保，所以，对上述债务负有连带清偿责任。借款到期后，被告王飞航、李瑞英未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，被告王飞航、李瑞英应立即履行还款义务，被告王彦、王瑞、王昱铸作为连带保证人应当承担连带清偿责任。原告为维护合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、被告王飞航、李瑞英共同向原告偿还借款本金494500元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4％支付从2015年1月12日起至2016年1月12日止的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率12.6％支付从2016年1月13日起至2017年8月14日止的逾期利息，以本金497500元为基数按照年利率12.6％支付从2017年8月15日起至2017年11月22日止的逾期利息，以本金494500元为基数按照年利率12.6％支付从2017年11月23日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息（扣除已经偿还的利息31608.71元）；2、被告王彦、王瑞、王昱铸对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担连带保证担保责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用由被告承担。 原告向法庭提交以下证据： 1、长安银行府谷河滨路支行营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份；被告王飞航、李瑞英、王彦、王瑞身份证、结婚证复印件各1份，被告王昱铸身份证复印件各1份。证明原被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。 2、《个人借款合同（抵押、保证）》、借款凭证、贷款保证担保承诺书各1份。证明《个人借款合同（抵押、保证）》约定了借款金额、借款期限、年利率、逾期年利率，保证方式为连带保证责任，保证范围为本金、利息、贷款人实现债权的费用等；原告按照合同约定向被告划付借款，形成借款凭证；保证人为借款人提供的是连带责任保证担保。 3、贷款本息偿还计算清单、活期存款账户交易明细各1份。证明被告逾期还款，尚欠原告贷款本金、利息、罚息，根据合同约定原告有权要求被告立即偿还本金及利息、罚息，保证人对上述债务承担连带清偿责任；被告未按期还款，存在违约情况。 被告王飞航辩称：借款不是由他实际使用，当时他的相关证件都在被告王瑞手里，王瑞办理好手续后，他只是过去签了字，对《个人借款合同》上约定的贷款用途是住房装修及银行卡如何办理、贷款如何发放他都不清楚，也没有收到该笔贷款，对借款合同中约定的借款支付对象刘海军也不认识，原告在发放贷款时并未对借款人的偿还能力进行调查，他既没有固定的工作及收入，也无相应的财产，借款由被告王瑞实际使用，应由王瑞偿还。 被告王昱铸辩称：贷款时，因被告王瑞出了车祸，需向对方赔付60万元，需要他帮忙贷款，他作为家人在被告王瑞办理好贷款手续后以保证人身份去签了字，后来才知道借款人是王飞航，现在他与被告王瑞经济都比较困难，下去和被告王瑞协商，分批偿还贷款，另外，应该由实际用款人优先偿还贷款，担保人只是在实际用款人无法偿还的情况下协助偿还，其他的意见与被告王飞航一致。 被告王飞航、王昱铸未向法庭提交证据。 被告李瑞英、王彦、王瑞未提交书面答辩状，亦未向法庭提交证据。 经庭审质证： 被告王飞航、王昱铸对原告提交的证据发表如下质证意见： 对第1组证据二被告无异议；对第2组证据，被告王飞航对本人签字无异议，但对贷款用途及支付对象均不清楚，被告王昱铸无异议；对第3组证据，二被告均称未偿还过本息，不清楚。 本院对经原、被告双方质证的证据作出如下认定： 对原告提交的证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。 本院根据双方当事人的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2015年1月12日，长安银行府谷河滨路支行与被告王飞航、李瑞英、王彦、王瑞、王昱铸签订《个人借款合同（抵押、保证）》一份，约定被告王飞航、李瑞英为借款人，被告王彦、王瑞、王昱铸为保证人，借款金额为50万元整，借款用途住房装修，借款期限为12个月，自2015年1月12日起至2016年1月12日止，借款执行固定利率，年利率为8.4％，逾期还款部分按执行利率上浮50%标准计收罚息（即12.6％），采用按季还息一次还本。被告王彦、王瑞、王昱铸自愿为被告王飞航、李瑞英的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间自主合同项下借款履行期届满之日起两年。2015年1月12日，原告依约将借款50万元支付至被告王飞航账户内。被告借款后，于2017年8月14日偿还借款本金2500元，于2017年11月22日偿还借款本金3000元，下欠本金494500元未偿还，共支付借款利息31608.71元。 另查明，原告长安银行府谷河滨路支行于2018年1月4日向本院提起诉讼。 本院认为：被告王飞航、李瑞英作为借款人，向原告长安银行府谷河滨路支行借款，并签订《个人借款合同》的行为，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向被告王飞航、李瑞英发放了50万元贷款，原告长安银行府谷河滨路支行与被告王飞航、李瑞英之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，分别于2017年8月14日偿还借款本金2500元、于2017年11月22日偿还借款本金3000元，下欠本金494500元未偿还，共支付借款利息31608.71元。双方在合同中约定的年利率、逾期年利率，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告王飞航、李瑞英应向原告偿还借款本金494500元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4％支付2015年1月12日至2016年1月12日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率12.6％支付2016年1月13日至2017年8月14日的逾期利息，以本金497500元为基数按照年利率12.6％支付2017年8月15日至2017年11月22日的逾期利息，以本金494500元为基数按照年利率12.6％支付从2017年11月23日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息（执行利息时应扣除已付的利息31608.71元）。被告王彦、王瑞、王昱铸自愿为被告王飞航、李瑞英的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，现原告在保证期间内向其主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告王彦、王瑞、王昱铸对被告王飞航、李瑞英应承担的义务承担连带清偿责任，被告王彦、王瑞、王昱铸承担保证责任后，有权向被告王飞航、李瑞英追偿。被告王飞航辩称，其只是过去签了字，并未实际使用贷款，应由实际使用人王瑞进行偿还，但根据合同相对性原则，该抗辩理由无事实和法律依据，应不予采纳。被告李瑞英、王彦、王瑞经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王飞航、李瑞英于本判决生效之日起五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行偿还借款本金494500元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4％支付2015年1月12日至2016年1月12日的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率12.6％支付2016年1月13日至2017年8月14日的逾期利息，以本金497500元为基数按照年利率12.6％支付2017年8月15日至2017年11月22日的逾期利息，以本金494500元为基数按照年利率12.6％支付从2017年11月23日起至借款本金实际清偿之日止的逾期利息（执行利息时扣除已付的利息31608.71元）。 被告王彦、王瑞、王昱铸对本判决主文第一项中被告 王飞航、李瑞英应承担的义务承担连带清偿责任。 被告王彦、王瑞、王昱铸承担保证责任后，有权向被告王飞航、李瑞英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10251元，适用简易程序审理减半收取5125.5元，由被告王飞航、李瑞英、王彦、王瑞、王昱铸共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 （此页无正文） 审判员  闫含飞 二〇一八年七月十七日 书记员  杨 强