四川省资中县人民法院民 事 判 决 书(2018)川1025民初2030号原告：深圳普惠快捷金融服务有限公司，住所地深圳市宝安区西乡街道西乡大道与前进二路交汇处宝运达物流中心研发综合楼2楼G26室，主要经营地成都市高新区天府大道北段1700号环球中心N2区1702室。法定代表人：黎晓辉，董事长。委托诉讼代理人：杨虹，深圳普惠快捷金融服务有限公司工作人员。被告：郑时军，男，1987年8月3日出生，汉族，住四川省内江市资中县。原告深圳普惠快捷金融服务有限公司(以下简称“深圳普惠快��公司”)与被告郑时军追偿权纠纷一案，本院于2018年5月30日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告深圳普惠快捷公司的委托诉讼代理人杨虹到庭参加诉讼。被告郑时军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳普惠快捷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还由原告代为支付的借款5658.43元（其中商品借款3480元，借款管理费2178.43元）和利息359.33元（自2016年6月4日起至2017年3月31日止，按年利率10%计算），共计6017.76元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2016年6月4日签署了《个人借款申请表》，申请向杭州挖财互联网金融服务有限公司（以下简称“挖财公司”）经营的互联网借贷平台投资人借款，用于向温江和谐通讯购买手机苹果6S(16G-金色)，价值4980元。借款人申请商品借款金额为3480元，首次还款日为2016年7月4日，共分18期，按月偿还，每期还款金额为353元。同日，原、被告又签订了《个人借款合同与条件》，约定：个人借款本金是商品借款金额及借款管理费之和；被告同意就原告向其提供的借款服务支付借款管理费，借款管理费从出借人发放的本金中按照合同约定的标准扣除，并经被告授权出借人将借款管理费直接支付给客户服务供应商；若借款人在某一笔期款到期90天后仍未清偿的，本合同终止，借款人应立即一次性偿还本合同项下全部款项。同日，被告签署《商品交付确认书》，确认收到《个人借款申请表》上载明的商品。挖财公司于2016年6月4日将原告借款中的商品借款3480元支付给手机商户，将借款管理费2178.43元支付给了原告。出借人已依据合同约定履行了放款义务，被告应当履行还款义务。截止起诉之日被告未偿还一笔借款。原告于2017年3月31日代被告向出借人偿还了该笔借款5658.43元（其中商品借款金额3480元，借款管理费2178.43元）和利息359.33元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告郑时军未作答辩，亦未向法庭提供证据。但是在庭前本院对其询问时，被告郑时军表示其已经按照协议偿还了四期借款。本院经审理认定事实如下：2016年1月25日，原告深圳普惠公司与挖财公司签订一份《合作协议》，约定：深圳普惠公司将通过其信用审批的借款人推荐给挖财公司，委托挖财公司向借款人提供投资人推荐、借款事宜促成等服务，深圳普惠公司向挖财公司支付信息服务费；深圳普惠公司为本合同项下的借款（包括本��与利息）提供不可撤销的无限连带保证责任，如深圳普惠公司推荐的任一借款人违约（包括但不限于逾期还款等情况），深圳普惠公司应当按照挖财公司要求承担垫付义务；保证责任范围为借款人的借款本金、利息、逾期利息以及挖财公司为实现债权而支出的合理费用；保证期限自债权到期之日（最后一期还本付息至期日）起两年。2016年6月3日，原告深圳普惠快捷公司与被告郑时军签订合同编号为510102016060303547的《个人借款合同条款与条件》，主要约定：鉴于深圳普惠快捷公司（客户服务供应商）与挖财平台建立有合作关系，负责审核并向挖财平台推荐借款人；借款人拟通过客户服务供应商及挖财平台向挖财平台注册的投资用户（出借人）申请《个人借款申请表》中所列明的借款，用于购买申请表中的货物或者服务（统称“商品”），并由客户服务供应商向借款人提供与该借款相关的客户服务。一、基本借款条款与定义：借款本金是个人借款申请表所列商品借款金额及客户服务供应商根据合同第二条约定一次性收取的借款管理费之和，具体的借款金额以借款人授权客户服务供应商或挖财平台确认的借款金额为准；每月还款金额：其中包括应支付给出借人的本金、利息及应支付给客户服务供应商的客户服务费和相应的保险手续费，全额偿还本借款所需的分期基数以及每期应支付的期款以个人借款申请表所列“分期基数”和“每月还款金额”为准；每一期期款的到期日以个人借款签署个人申请表所列每月还款日为准；借款人在此不可撤销地授权出借人及挖财平台向客户服务供应商划付借款本金且授权客户服务供应商���表借款人接受借款本金并进而向商家代付该借款本金，以作为借款人购买商品的对价。二、客户服务：客户服务供应商给借款人提供分期服务咨询、咨询销售及服务点维护、客户还款信息查询等服务；客户服务供应商向借款人收取“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为借款期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”的收取方式为借款发放时一次性收取，收取金额为商品借款金额的63%，其中一部分作为风险备付金。……四、借款、费用的偿还与支付：借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至指定还款账户；借款人在此不可撤销的授权出借人将客户服务费、借款管理费、手续费（如有）代��付给客户服务供应商，并由客服供应服务商分配给相应的公司/个人。五、逾期还款：借款人逾期还款应当支付滞纳金。……八、若借款人在某一笔期款的还款到期90天之后仍未完全偿还该笔期款，借款合同提前终止，借款人应立即一次性偿还合同下的全部款项。原告在“客户供应商”处加盖公章，被告郑时军在“借款人”处签名并捺印。同日，被告郑时军填写《个人借款申请表》，载明：商品信息：手机苹果6S，价值4980元；借款信息：首付金额1500元，借款金额3480元，分期期数为18期，月还款金额353元，首次还款日为2016年7月3日，每月还款日为当月3日。同日，被告郑时军与商户收银员、业务代表签署《商品交付确认书》，主要载明：兹有郑时军（身份证号：×）于2016年6月3日在（门店编号100239）与深圳普惠公司签署了合同编号为510102016060303547的《个人借款服务合同条款与条件》用于购买指定商品，现将商品及借款信息确认如下：商品信息：手机苹果6S，商品总价4980元，首付金额1500元，借款金额3480元，交易日期为2016年6月3日。挖财公司于2017年8月30日出具《证明》一份，载明：“致：深圳普惠快捷公司兹有郑时军（身份证）于2016年6月4日向我公司互联网理财平台上的出借人申请了一笔借款，借款总额为5658.43元（其中商品借款金额为3480元，借款管理费为2178.43元）。借款期限为18个月（自2016年6月4日至2017年12月3日止），利息10%/年。该借款人于借款发放后并未按时履行还款义务，该笔借款已被出借人通过我公司平台宣告提前到期。我公司根据出借人的授权于2017年3月31日代出借人收到贵公司代郑时军偿���的商品金额、借款管理费、利息等，共计6017.76元，其中商品借款金额3480元及对应利息359.33元，借款管理费2178.43元。”。以上事实有原告的当庭陈述及原告提交营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、商品确认书、证明、合作协议等在卷佐证。本院认为，原告深圳普惠快捷公司与被告郑时军签订《个人借款合同条款与条件》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，各方当事人均应按照合同履行自己的义务。被告郑时军通过原告提供的客户服务平台与挖财公司建立了借贷关系，挖财公司向被告提供了借款，被告郑时军应当依约履行还款义务。被告郑时军借款后，未偿还借款，导致借款被宣告提前到期。原告深圳普惠快捷公司在被告郑时军逾期未归还借款的情况下，依照合同约定代被告郑时军偿还了借款本金、利息及管理费，承担了保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，原告深圳普惠快捷公司有权向被告郑时军追偿。挖财公司向被告提供了3480元借款本金属实，本院对此予以确认。对于原告主张的借款管理费及利息的认定问题。本案中，虽然原告与被告签订《个人借款合同条款与条件》约定由原告按借款金额63%收取借款管理费及客户服务费，该笔费用由出借人直接支付给原告，借款本金包含借款的商品金额及客户收取的借款管理费，但该管理费实为变相收取的高额利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的���定》第三十条”出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，借款管理费及利息应当按照年利率24%计算。故自2016年6月4日起至2017年3月31日止的借款管理费、利息为688.75元（3480元×24%/年÷365天×301天）。原告自认被告已归还借款1412元，并同意在其诉讼请求中予以扣减，本院对此予以支持。扣减被告已支付的1412元后，被告尚应向原告支付2756.75元（3480元+688.75元-1412元）。被告郑时军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃相应诉讼权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上所述，原告的部分诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑时军在本判决生效后十日内支付原告深圳普惠快捷金融服务有限公司代偿的借款本金、利息、管理费2756.75元；二、驳回原告深圳普惠快捷金融服务有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，从确定的给付期限届满之日起加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告郑时军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判员 胡 敏二〇一八年七月三十一日书记员 葛子艺