云南省勐腊县人民法院民 事 判 决 书(2018)云2823民初521号原告：云南勐腊农村商业银行股份有限公司，住所云南省西双版纳傣族自治州勐腊县。法定代表人：赵明山，职务董事长。委托诉讼代理人：周兴虎，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司总经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：王海波，男，云南勐腊农村商业银行股份有限公司员工。特别授权代理。被告：波南旺，男，1958年5月9日出生，布朗族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县，被告：咪南旺，女，1957年9月18日出生，布朗族，云南省勐腊县人，住云南省勐腊县，原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司与被告波南旺、咪南旺金融借款合同纠纷一案，本院于2018年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2018年6月13日公开开庭进行了审理。原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人王海波、被告波南旺到庭参加诉讼，被告咪南旺经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决二被告偿还借款本金600000元；偿还自2016年11月21日至2018年2月21日结欠贷款利息67218.16元及自2018年2月22日至全部借款清偿为止的利息，以上借款本息共计667218.16元；2、判决在处理抵押物橡胶林地时，原告享有优先受偿权；3、判决二被告承担本案诉讼费。事实和理由：2016年9月28日，二被告因种植香蕉资金不足，向原告贷款600000元，贷款期限为3年，于2019年9月26日到期，利率为8.55%。贷款用波南旺的103.9亩橡胶林地[林权证号为腊林证字（2013）第2307000305号]进行抵押担保。二被告在贷款期间于2016年10月21日偿还利息3277.5元，于2016年12月23日偿还利息3401.62元，于2017年6月2日偿还利息2005.7元，于2017年12月13日偿还利息172.31元。截止2018年2月21日，二被告结欠贷款本金600000元，结欠利息67218.16元。贷款到期后，原告多次催收，二被告拒不履行偿还贷款本息的义务，给原告的信贷资金造成了极大的风险，故原告具状诉至法院。庭审中，原告明确计算的利息中不包括罚息和复利。被告波南旺辩称，被告承认原告主张的事实及全部诉讼请求。被告咪南旺未作答辩。原告为证明其诉讼主张，向本院提交如下证据：1、云南省农村信用合作社借款借据1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款60万元的事实；2、个人借款合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时签订借款合同的事实；3、抵押合同1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时签订过抵押合同的事实；4、云南省林权抵押登记申请表、云南省林权抵押登记他项权利证明书各1份（均系复印件），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时抵押物办理过抵押手续的事实；5、林权抵押承诺书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺自愿用林权抵押贷款的事实；6、身份证复印件、常住人口登记卡复印件各2份，欲证明被告波南旺、咪南旺的身份信息的事实；7、结婚证复印件2份，欲证明被告波南旺、咪南旺借款时系夫妻关系的事实；8、个人贷款面谈记录（担保类）1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时内容真实性的事实；9、波南旺贷款计算利息清单1份（系打印件），欲证明被告波南旺、咪南旺借款利息计算按借款合同规定计算的事实；10、个人借款申请书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺因种植香蕉资金不足自愿向信用社申请借款的事实；11、林权证1份（系复印件），欲证明被告波南旺、咪南旺借款抵押物的真实性的事实；12、借款承诺书1份（系复印件，与原件核对无异），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时自愿申请贷款及贷款用途真实、合法，承诺不符承诺，愿承担相应法律责任的事实；13、照片1张（系复印件），欲证明被告波南旺、咪南旺向信用社借款时是本人办理的事实；14、申请书1份（系复印件），欲证明被告波南旺欠息后与信用社协商偿还利息，若到时不还可依法起诉的事实。被告波南旺质证认为，对原告提交的14组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。被告咪南旺未发表质证意见。本院认为，原告提交的上述14组证据，能够证实2016年9月1日，二被告向原告借款600000元，双方签订了《个人借款合同》和《抵押合同》，同时对二被告提供的抵押物橡胶林地办理了抵押登记，现二被告未按约定的期限偿还借款本息，截止2018年2月21日，二被告尚欠原告借款本金600000元及利息67218.16元的事实，本院予以采信。被告波南旺、咪南旺均未向本院提交相关证据材料。本院经庭审认定事实如下：2016年9月1日，波南旺、咪南旺向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社申请借款，在波南旺、咪南旺提交的《个人借款申请书》及《云南省农村信用合作社借款借据》中均载明借款用途为种植香蕉，并以波南旺名下的橡胶林地作为抵押。2016年9月26日，波南旺、咪南旺与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《个人借款合同》，合同编号为0904042312160926510000008，合同约定借款金额为600000元，借款期限为36个月，即自2016年9月26日起至2019年9月26日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，确定为年利率8.55%。合同签订后贷款发放前，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按放款当日适用的贷款基准利率及合同约定的浮动比例确定。合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，借款利率按年进行调整，利率调整确定日期为利率调整之次年的1月1日，由贷款人按借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。如遇人民银行在一个日历年度内进行两次或两次以上利率调整的，以该日历年度内最后一次调整的利率为基础，利率浮动比例不变。贷款本息归还方式为按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。罚息利率为在合同约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人或者共同还款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或共同还款承诺人。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用。合同还约定了双方的其他权利义务。波南旺在借款人处签字并按印，咪南旺在共同借款人处签字并捺印。2016年9月26日，波南旺、咪南旺以林权证号为腊林证字（2013）第2307000305号面积为103.9亩橡胶林地向勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社提供抵押担保，双方并于当日签订了《抵押合同》，并办理了林权抵押登记手续。抵押合同约定抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用（法律、法规另有规定或双方另有约定的除外）。主债权到期（包括按约定被宣布提前到期），债务人未予清偿的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社有权实现或提前实现抵押权。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社实现抵押权时，可通过与波南旺协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社可依法律程序直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。合同还约定了双方的其他权利义务。波南旺在《抵押合同》上签字并捺印，咪南旺在抵押物共有人处签字并按印。签订合同后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社于2016年9月28日向波南旺、咪南旺发放贷款600000元。波南旺、咪南旺在贷款期间于2016年10月21日偿还利息3277.5元，于2016年12月23日偿还利息3401.62元，于2017年6月2日偿还利息2005.7元，于2017年12月13日偿还利息172.31元。截止2018年2月21日，波南旺、咪南旺结欠贷款本金600000元，结欠利息67218.16元。另查明，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社系勐腊县农村信用合作联社下设机构，现勐腊县农村信用合作联社变更为云南勐腊农村商业银行股份有限公司；云银监复（2016）304号中国银监会云南监管局关于云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的批复中表明云南勐腊农村商业银行股份有限公司开业的同时，原勐腊县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南勐腊农村商业银行股份有限公司承担。本院认为，本案因勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社向二被告提供借款后，二被告未按期限偿还借款本金及利息而产生的纠纷，系金融借款合同纠纷。勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社与二被告之间签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，双方均应接受合同的约束，恪守合同权利、义务。合同签订后，勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社依约履行了向二被告发放贷款的义务，二被告未按合同约定期限偿还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据原、被告双方签订的合同约定，对不能按时支付借款利息，按罚息利率计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放尚未发放的贷款等。对原告要求二被告偿还借款本金600000元及利息67218.16元并偿还后续利息自2018年2月22日起计算至全部借款清偿完为止的请求，经审查符合双方合同约定及中国人民银行《人民币利率管理规定》，本院予以支持。被告波南旺作为抵押人与勐腊县农村信用合作联社勐捧信用社签订了《抵押合同》，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”的规定，因二被告提供的抵押物经抵押登记，抵押权合法有效，原告对二被告提供的抵押物享有优先受偿权。故对原告要求在处理抵押物橡胶林地时原告享有优先受偿权的诉讼请求，符合双方合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告波南旺、咪南旺于本判决生效之日起10日内偿还原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司借款本金600000元及利息67218.16元，并按合同约定的计息方式支付借款本金600000元自2018年2月22日起至清偿之日止的利息；二、原告云南勐腊农村商业银行股份有限公司就判决第一项费用，有权对被告波南旺、咪南旺提供抵押的103.9亩橡胶林地[林权证号为腊林证字（2013）第2307000305号]在折价，或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10472元，因本案适用简易程序审理，减半收取5236元，由被告波南旺、咪南旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年。审判员  依旺贺二〇一八年七月十七日书记员  周 波