文书内容广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2018)粤1971民初6148号原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易实验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：许罗德。委托诉讼代理人：杨鸿璋，广东遥力律师事务所律师。委托诉讼代理人：何均秀，广东遥力律师事务所律师律师。被告：刘小兰，女，1983年8月10日出生，汉族，住四川省泸州市江阳区，原告中银消费金融有限公司诉被告刘小兰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月7日立案受理后，依法由审判员杨玲冰担任审判长，与审判员邱桂珍、陈丽莎组成合议庭适用普通程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人杨鸿璋到庭参加诉讼。被告刘小兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》;2.被告一次性归还原告借款本金159475.96元;3.被告一次性支付借款利息，暂计至2017年11月13日为8074.67元，实际利息金额以拖欠本金为基数按月利率1.55%计至实际清偿之日止;4.被告一次性支付逾期付款滞纳费，暂计至2017年11月13日为5919.45元，实际逾期付款滞纳费金额以合同约定标准计至清偿之日止;5.被告一次性支付原告因此案支付的律师费17347元;6.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年10月24日，原告与被告签署《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》一份，被告向原告申请贷款200000元整，约定贷款利率为固定利率即月利率1.5%，贷款期限为36个月，按等额本息还款方式按月归还借款本息。2016年10月25日，原告发放贷款共计200000元，但被告却未能按时足额归还借款本息。2017年9月1日起，被告已累计3个月未能按时还本付息，逾期还款天数已超过90日，已构成根本违约。据合同第十条第2款第5项约定：原告有权终止或解除合同；据合同第十条第2款第6项约定：原告有权要求被告赔偿因被告违约而导致的损失，包括实现债权（包括但不限于：律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失。据合同第十一条第3款约定：合同的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用。鉴于被告上述行为严重损害原告合法权益，依据合同约定，被告已构成严重违约，原告有权解除合同，提前收回全部贷款，有权要求被告支付利息、逾期付款滞纳费，有权要求被告支付因实现债权而产生的相关费用。被告刘小兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明，2016年10月24日，原、被告签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（编号：2016年消借第1020014209号），约定：原告同意向被告提供贷款额度，金额200000元，实际放款金额不得超过该额度；被告向原告申请贷款，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户，户名为刘小兰，账号为62×××64内；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动收取；被告确认发放贷款金额为200000元，贷款期限为自动用或放款日起36个月；本合同项下贷款执行固定利率额度，在贷款期限内不进行调整，贷款执行固定月利率为1.5%；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准如下：            逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费              逾期时贷款金额（元）              每日滞纳费                  0-10000              5元              60000-70000              35元                  10000-20000              10元              70000-80000              40元                  20000-30000              15元              80000-90000              45元                  30000-40000              20元              90000-100000              50元                  50000-60000              30元              更高贷款金额按以上规则类推      ；被告未按期足额归还贷款本息，即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，原告并有权终止或解除本合约；本合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；提前还款需一次性还清，不接受部分提前还款；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息因计至实际清偿之日止。2016年10月25日，原告向被告发放贷款200000元。同日，原告向被告收取贷款动用费6000元。被告从2017年9月1日开始逾期。关于律师费，原告在庭审中确认：律师费尚未实际产生。另，原告向本院提交了一份以194000元为本金，结合被告的还款情况、逾期情况而计算得出的《刘小兰还款明细计算表》，其中每期实际还款金额大于应还款金额的部分已在当期直接抵扣本金，按照该方式计算，截至2017年11月30日，被告尚欠借款本金152594.84元、利息9075.57元、滞纳费7279.45元。上述事实，有原告提供的[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约、借记卡入扣资料查询结果、对账单、外包诉讼合作协议、刘小兰还款明细计算表，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。原、被告签署的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系其双方真实意思表示，双方均应遵守履行。原告依约发放了贷款，但被告未能按照约定履行还款义务，已构成违约，原告依据合同约定有权解除合同、要求被告结清贷款，且被告应该按照合同约定向原告计付滞纳费。故对于原告诉请解除其与被告于2016年10月24日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》的诉讼请求，本院依法予以支持。关于借款本金。原告于放款当天扣除的“贷款动用费”6000元并无法律依据，其实质是放款时预先扣除的借款利息，此款应从借款本金中扣减，故被告的实际借款本金应为194000元。关于欠款数额。原告提交的《刘小兰还款明细计算表》中以194000元为本金，结合被告的实际还款情况对被告的欠款数额进行计算。该计算方式及欠款数额并未违反合同约定，且被告对该计算方式及欠款数额并未进行抗辩亦未提交相反证据，故本院予以采信。综上，本院认为，截至2017年11月30日，被告尚欠原告本金152594.84元、利息9075.57元、滞纳费7279.45元。后续利息应按月利率1.5%计算，后续滞纳费按每日80元计算，均计至款项实际清偿之日止。超出上述范围的本息、滞纳费，本院依法不予支持。关于律师费。因原告亦确认律师费尚未实际产生，故对于原告主张的律师费17347元，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告刘小兰于2016年10月24日签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告刘小兰应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中银消费金融有限公司偿还贷款本金152594.84元及利息、滞纳费（暂计至2017年11月30日，利息9075.57元、滞纳费7279.45元，后续利息按月利率1.5%计算，滞纳费按每日80元计算，均计至款项实际清偿之日止）；三、驳回原告中银消费金融有限公司的其它诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4116.34元（原告已预交），由原告中银消费金融有限公司负担503.65元，由被告刘小兰负担3612.69元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  邱桂珍审判员  陈丽莎二〇一八年七月十二日书记员  袁小梅