江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)苏1102民初274号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：许罗德，该公司董事长。 委托诉讼代理人：孟婧，江苏南昆仑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕博文，江苏南昆仑律师事务所律师。 被告：童国龙，男，1962年3月7日出生，汉族，户籍所在地江苏省扬中市。 被告：蒋鸣霞，女，1965年12月22日出生，汉族，户籍所在地江苏省扬中市。 被告：童智，男，1986年10月7日出生，汉族，户籍所在地江苏省扬中市。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告童国龙、蒋鸣霞、童智金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司的委托诉讼代理人孟婧到庭参加诉讼，被告童国龙、蒋鸣霞、童智经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.判令三被告偿还原告贷款本金及利息、滞纳费等合计214799.4元（该利息、滞纳费等暂计算至2017年8月7日，自2017年8月8日直至全部还清之日的利息、滞纳费等按照[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约约定的方式计算）；2.如三被告不能足额还款，则原告有权行使抵押权并优先受偿；3.本案的律师费4290元由三被告承担。事实和理由：2016年6月13日，原告与被告童国龙、蒋鸣霞签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份，约定：被告童国龙向原告贷款，用于家装，金额为200000元，贷款期限为60个月，施行固定月利率1.3%，还款方式为月结还款、轻松还方式，还款日为每月最后一日，逾期付款滞纳费按日收取，用扬中市西来桥镇××花××室房屋提供抵押担保，被告蒋鸣霞作为共同还款人向原告承诺共同还款。2016年6月13日被告童国龙、蒋鸣霞办理了抵押登记，房屋他项权利人为原告。被告童智作为共同还款人向原告承诺共同还款。合同签订后，原告按约发放贷款，2017年6月1日起，被告未能按时足额还款，已构成违约。 被告童国龙、蒋鸣霞、童智在本院审理期间未答辩亦未提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》、告客户书、还款清单、不动产登记证明、交易详细信息、还款记录、入扣账资料、当前欠费信息、结婚证、共同还款承诺书、委托律师代理合同、律师费发票、国内支付业务收款回单。经庭审，本院认为上述证据材料具备证据的真实性、合法性和关联性，且证据之间相互印证，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年6月3日，被告童智向原告出具《共同还款承诺书》，承诺：同意与被告童国龙共同承担童国龙[新易贷-乐享贷]消费金融贷款的还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止；如果被告童国龙违约，原告对其采取的违约措施均适用于被告童智。 2016年6月13日，原告中银消费公司与被告童国龙、蒋鸣霞签订《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》一份（编号为××号），约定：被告童国龙向原告借款200000元，借款期限自动用或放款日起60个月；被告童国龙、蒋鸣霞愿意以其名下扬中市西来桥镇××花××室房屋提供抵押担保，担保期间为自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；贷款用途为家装；贷款执行固定月利率为1.3%；原告向被告童国龙收取贷款金额的1%作为贷款手续费，该手续费在贷款发放前收取；还款方式为月结还款轻松还方式：月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；轻松还方式指自被告申请成功的次月起12个月内被告每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还；被告蒋鸣霞承诺自愿作为被告童国龙的共同还款人，与被告童国龙共同偿还本合约项下的消费金融贷款；被告童国龙、蒋鸣霞未按期归还贷款本息，原告有权宣布双方合同项下被告尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部到期，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，滞纳费收费标准为逾期时贷款余额为0-10000元，收取每日5元的滞纳费，逾期时贷款余额10000-20000元收取每日10元的滞纳费，以此类推，被告童国龙、蒋鸣霞逾期时贷款余额每增加1万元，每日收取的滞纳费增加5元（逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收）。 合同签订后，2016年6月13日，原告与被告童国龙、蒋鸣霞办理了扬中市西来桥镇××花××室房屋的抵押登记，原告领取了不动产登记证明（证号为苏××号）。抵押权的义务人为蒋鸣霞、童国龙，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为20万元，原不动产权证号为扬房权证西来桥镇字第××号，60019003扬国用（2013）第425号。 2016年6月20日，原告向被告童国龙、蒋鸣霞发放贷款本金200000元，并于当日收取了被告童国龙、蒋鸣霞2000元手续费。 合同履行过程中，在2017年6月之前，被告童国龙、蒋鸣霞足额还款。被告童国龙、蒋鸣霞于2017年6月1日偿还377.4元、于6月21日偿还0.24元，合计377.64元，后再未还本付息。截至2017年8月7日，被告欠原告本金200000元、利息7999.64元、滞纳费6799.76元，合计214799.4元。 另查明，原告为实现债权提起本案诉讼并发生律师费4920元。 本院认为，原、被告签订的《[新易贷-乐享贷]消费金融贷款抵押申请和使用合约》系出于双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同双方均应当依约享有合同权利和履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告童国龙、蒋鸣霞应按约还本付息，被告童国龙、蒋鸣霞未按期足额还款已构成违约，原告有权依据双方合同的约定要求被告童国龙、蒋鸣霞一次性偿还借款本息。被告童智作为共同还款人，应对上述债务承担共同还款责任。原告要求被告童国龙、蒋鸣霞、童智偿还所欠借款本金并支付利息、给付律师代理费的诉讼请求符合双方约定，亦不违反相关法律规定，本院予以支持。根据法律规定及合同约定,抵押权人在债务人不履行到期债务的情形下，有权就抵押财产优先受偿。本案中，被告未履行按期偿还借款本息的义务,原告有权行使抵押权,并就抵押财产优先受偿。 原告在发放借款当日，扣除了2000元手续费，被告童国龙、蒋鸣霞、童智并没有完全支配和使用该2000元，因此该款应当从借款本金中予以扣除，被告童国龙、蒋鸣霞、童智欠原告借款本金数额应为198000元。原告主张的滞纳费按照合同约定计算为每日100元，按照此标准计算与利息之和已超过年利率24%，对原告主张的利息及滞纳费之和超过24%的部分，本院不予支持，已经收取的无需扣减。故自2017年6月1日起至被告童国龙、蒋鸣霞、童智实际还款之日止，利息及滞纳费总和按照年利率24%、以借款本金198000元为基数进行计算，被告童国龙、蒋鸣霞、童智于2017年6月1日后偿还的377.64元，在上述利息及滞纳费中扣减。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告童国龙、蒋鸣霞、童智于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金198000元及利息、滞纳费（自2017年6月1日起至实际清偿之日止，按照年利率24%计算，被告童国龙、蒋鸣霞、童智已经偿还的377.64元在利息及滞纳费中扣减）。 二、被告童国龙、蒋鸣霞、童智于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费4290元。 三、如被告童国龙、蒋鸣霞、童智未按期履行上述第一、二项给付义务，原告中银消费金融有限公司有权以被告童国龙、蒋鸣霞所有的位于扬中市某房屋（不动产权证号为扬房权证西来桥镇字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果金钱给付义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4586元、保全费1920元、公告费606元，合计7112元，由原告中银消费金融有限公司负担252元，由被告童国龙、蒋鸣霞、童智负担6860元（此款原告已预交，各被告于本判决生效之日起十日内给付原告6860元）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院（开户行：中国工商银行镇江市永安路分理处，账号11×××61）预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。 审 判 长  华 军 人民陪审员  黄旭琴 人民陪审员  张 军 二〇一八年七月九日 书 记 员  王智怡 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。