福建省安溪县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0524民初2319号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行，住所地：福建省安溪县凤城镇中山街339、353号。负责人：张景星，任行长。委托诉讼代理人：沈培兰，福建联谊律师事务所律师。被告：林贵德，男，1976年4月1日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：黄丽养，女，1981年1月2日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：林水土，男，1985年6月27日出生，汉族，住福建省安溪县。被告：谢明金，男，1982年1月23日出生，汉族，住福建省安溪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行（以下简称邮政银行安溪支行）与被告林贵德、黄丽养、林水土、谢明金金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮政银行安溪支行的委托代理人沈培兰到庭参加诉讼，林贵德、黄丽养、林水土、谢明金经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行安溪支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除邮政银行安溪支行与林贵德、黄丽养签订的《小额贷款额度借款合同》；2、判令林贵德、黄丽养偿还邮政银行安溪支行借款55596.19元及借款60000元未偿还部分的利息、罚息、复利（自2018年3月7日起，按合同约定计至还清之日止）和违约金6000元，并由林贵德、黄丽养支付律师代理费3000元；3、判令林水土、谢明金对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年5月6日，邮政银行安溪支行和林贵德、黄丽养签订1份《小额贷款额度借款合同》。合同约定：邮政银行安溪支行向林贵德的借款授权额度为60000元，额度存续期36个月，林贵德可以申请支用借款，额度内每笔支用借款最长期限为12个月。担保方式为自然人保证。林贵德向邮政安溪支行借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按照本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的内容确定。黄丽养作为共同借款人在合同中签名确认。同日，林水土、谢明金分别与邮政银行安溪支行签订1份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：林水土、谢明金自愿为林贵德主合同及其项下各单项业务合同的债权承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、违约金及律师代理费等费用，而保证期限为债权履行期限届满期限之日后两年。2017年4月6日，林贵德在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》上签字确认，邮政银行安溪支行于2017年4月7日向林贵德出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批表》，同意放款60000元，借款期限12月，借款年利率为12%，还款方式为阶段性等额本息还款法。借款之后，林贵德只偿还部分利息和部分本金，尚欠借款本金55596.19元及自2018年3月7日起的利息未还。林贵德、黄丽养不按时支付利息和本金的行为已经构成了违约，邮政银行安溪支行有权单方面解除主合同，并要求林贵德立即清偿；林贵德并应承担邮政安溪支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等），还应支付按照主合同金额10%的违约金以及承担按照主合同约定计算支付利息、罚息、复利，黄丽养作为借贷的共同借款人应当承担共同清偿的责任；林水土、谢明金作为保证人应当承担连带清偿责任。林贵德、黄丽养、林水土、谢明金未作答辩。围绕诉讼请求，邮政银行安溪支行提交《贷款额度业务申请审批表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》及代理费发票、诉讼文书送达地址确认书复印件等证据。林贵德、黄丽养、林水土、谢明金拒不到庭参加诉讼，又未提供证据和进行答辩，视为自愿放弃答辩和质证权利。经审查，邮政银行安溪支行提交的上述证据符合证据的采信条件，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：1、2016年5月6日，邮政银行安溪支行（甲方）与林贵德（乙方）、黄丽养（共同借款人）签订1份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：本合同项下授信额度为60000元，额度存续期36个月，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；贷款利率为年利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；乙方未按照合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率为本合同约定的年利率基础上加收30%确定；乙方未按期支付与甲方有关的到期清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下部分或全部措施：（1）单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；（2）如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；（3）要求乙方支付本合同金额10%的违约金。甲方为实现债权而实际发生的一切费用均由乙方承担。合同对其他事项作了具体约定。同日，邮政银行安溪支行（甲方）与林水土、谢明金（乙方）分别签订1份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定：担保的主合同为林贵德与甲方于2016年5月6日签订《小额贷款额度借款合同》及其项下各项业务合同。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证范围为林贵德在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息及违约金等）。2、2017年4月6日，林贵德向邮政银行安溪支行申请支用60000元。同月7日，邮政银行安溪支行经审批后向林贵德发放借款60000元，其《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》载明：借款期限12个月，年利率12%；还款方式为阶段性等额本息还款法，前10个月为只还利息期间，只还利息期间后，按月等额本息还款；借款用途：采购二手车。借款后，林贵德仅偿还本金4403.81元，利息仅还至2018年3月6日。邮政安溪支行因本案支出律师费3000元。本院认为，案涉的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》合法有效。林贵德、黄丽养未能按约定偿付借款本息，故邮政银行安溪支行有权根据合同约定解除与林贵德、黄丽养签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求林贵德、黄丽养提前偿还借款本金、利息、罚息、复利及支付律师代理费的违约责任。而违约金的支付应以补偿守约方因对方违约所造成的损失为原则，现《小额贷款额度借款合同》已约定除计收利息外并加收逾期罚息、复利（在约定利率基础上加收30%），这已经足以弥补邮政安溪支行因林贵德、黄丽养违约遭受的损失，其再额外要求支付违约金有违公平原则，故邮政安溪支行请求林贵德、黄丽养支付违约金6000元的诉讼请求不予支持。林水土、谢明金自愿作为本案借款的连带责任保证人，其在保证期间内对本案债务负有连带清偿的义务。林水土、谢明金承担保证责任后，有权向林贵德、黄丽养追偿。邮政安溪支行的诉讼请求，合法部分，本院予以支持。林贵德、黄丽养、林水土、谢明金无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担由此带来的法律后果，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行与林贵德、黄丽养于2016年5月6日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、林贵德、黄丽养应于本判决生效之日起十日内返还中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行借款本金55596.19元及利息、罚息、复利（自2018年3月7日起，按借款合同约定计至还清之日止）并支付律师代理费3000元；三、林水土、谢明金对上述债务承担连带清偿责任；四、林水土、谢明金承担保证责任后，有权向林贵德、黄丽养追偿。五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1432元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司安溪县支行50元，林贵德、黄丽养、林水土、谢明金负担1382元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  沈聪明人民陪审员  苏汉阳人民陪审员  洪金示二〇一八年七月九日书 记 员  陈进松-6--5-