文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏1324民初5350号原告：中国工商银行股份有限公司泗洪支行，统一社会信用代码913213248398852541，住所地江苏省泗洪县青阳街道洪泽湖路东大街**。法定代表人：王书周,该支行行长。委托诉讼代理人：厉来勇，男，1963年10月29日出生，汉族，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：汤宜国，男，1968年10月1日出生，汉族，公司员工，住江苏省泗洪县。被告：朱泽英，女，1973年2月18日出生，汉族，无业，住江苏省泗洪县。原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行（以下简称工行泗洪支行）与被告汤宜国、朱泽英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月21日立案后，依法适用简易程序，于2018年7月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人厉来勇到庭参加诉讼，被告汤宜国、朱泽英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告汤宜国、朱泽英偿还原告借款本金余额81438.81元及利息（利息暂计算至2018年4月23日为1909.27元，之后利息按合同约定计算至还清日止。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定月利率为4.59‰。贷款发放后遇基准利率调整，则按该年度最后一次调整的基准利率及合同约定的利率浮动比例确定，并于次年1月1日开始执行新的利率。罚息利率按逾期贷款每日计收万分之二点一确定）;2.原告对被告汤宜国提供抵押的位于泗洪县及1幢1单元1号储藏室在抵押担保范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权;3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告汤宜国、朱泽英系夫妻关系。2006年1月16日，被告汤宜国因购买泗洪县住房需要，与原告签订一份《个人购房借款合同》，被告汤宜国向原告借个人住房按揭贷款151000元，期限20年，即自2006年2月16日至2026年2月16日;付款方式为按月等额本息还款。被告汤宜国以其购买的位于泗洪县住房（房权证号为Ｓ0××56号）做抵押担保，抵押权人为工行泗洪支行，并于2007年7月18日在泗洪县房地产管理处进行了抵押登记（他项权证号为洪房他字第××号），登记债权数额为184911元。因被告自2015年9月起不再按期偿还原告贷款本息，最高连续逾期9个月，累计已逾期42次未偿还。本案贷款是二被告用于家庭购买住房，该债务属于二被告夫妻共同债务，被告朱泽英应承担共同偿还责任。此款经原告多次催收未果，故诉至法院。被告汤宜国、朱泽英未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款合同》、个人住房贷款凭证、商品房买卖合同、他项权证、承诺书、银行还款记录明细表、结婚证各1份，被告未到庭参加诉讼，应视为放弃质证权利。上述证据能够相互印证，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2006年1月16日，被告汤宜国因购买泗洪县住房需要，与原告工行泗洪支行签订一份《个人购房借款合同》，合同约定：原告根据被告汤宜国的申请同意向其发放个人住房贷款151000元用于购买上述房屋；贷款期限20年，即自2006年2月16日至2026年2月16日;付款方式为按月等额本息还款;贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率4.59‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息;借款人授权贷款人将贷款一次性划入宿迁市东兴房地产开发有限公司账户;借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人在规定期限内清偿全部贷款本息;借款人（即抵押人）以其购买的位于泗洪县住房（房权证号为Ｓ0××56号）作为本合同项下借款的担保，抵押担保范围为合同项下贷款本金、利息、罚息以及贷款人实现债权的费用等;因发生合同约定的违约情形，贷款人宣布提前收回贷款而未受清偿的，贷款人有权提前处分抵押物;被告汤宜国、朱泽英于2006年1月16日共同出具承诺书，承诺原告可以依据《个人购房借款合同》约定处分抵押物，用于抵偿所欠原告借款本息及实现债权的费用。2006年2月16日，原告按合同约定向开发商宿迁市东兴房地产开发有限公司发放住房贷款151000元。2007年7月18日，原、被告双方到泗洪县房地产管理处对被告汤宜国提供抵押的抵押物进行了抵押登记（他项权证号为洪房他字第××号），房屋他项权人为工行泗洪支行，登记债权数额为184911元。在合同履行过程中，被告偿还清2017年8月21日前的利息，自2017年8月21日起，被告不再按期偿还原告贷款本息，至2018年4月21日，最高连续已逾期9个月，累计已逾期42次未偿还。现被告尚欠原告借款本金81438.81元及2017年8月21日之后的利息未偿还。此款经原告多次催收未果，故原告诉至法院。另查明：被告汤宜国与被告朱泽英于2004年11月11日登记结婚，案涉借款系二被告婚姻关系存续期间为家庭生活需要购置住房所借。本案借款自2016年1月4日起至今，实际执行利率为年利率3.43%。本院认为：原告与被告汤宜国签订的《个人购房借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已依约履行了交付借款的义务，被告汤宜国应按约定偿还原告借款本息。在合同履行过程中，被告汤宜国自2017年8月21日起至2018年4月21日，出现连续逾期9个月，累计已逾期42次未偿还借款本息情形，其行为已构成违约，原告有权依合同约定宣布借款提前到期，要求被告汤宜国清偿尚欠的借款本息。本案借款系二被告在婚姻关系存续期间为家庭生活需要购置住房所借，属于夫妻共同债务，被告朱泽英应负共同偿还责任。现原告要求二被告偿还尚欠的借款本金81438.81元及合同约定的尚未偿还的利息，对逾期贷款自逾期之日起按年利率3.43%上浮30%计收罚息，该实际执行利率低于合同约定的对逾期贷款每日计收万分之二点一罚息标准，该诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告汤宜国以其购买的位于泗洪县住房提供抵押担保，原告对上述抵押物在184911元元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汤宜国、朱泽英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行借款本金81438.81元及利息（自2017年8月21日起计算至实际履行完毕之日止，按年利率3.43%计算,对逾期本金自逾期之日起按年利率3.43%上浮30%计收罚息。在此期间如遇中国人民银行基准利率调整，则按该年度最后一次调整的同期同类贷款基准利率确定，并于次年1月1日开始执行新的利率）；二、原告中国工商银行股份有限公司泗洪支行对被告汤宜国提供抵押的位于泗洪县房产（他项权证号为洪房他字第××号）在184911元登记债权范围内享有拍卖、变卖所得价款优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1884元，减半收取计942元，由被告汤宜国、朱泽英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省宿迁市中级人民法院预交上诉案件受理费1884元。审判员  许光二〇一八年七月十八日书记员  王茜附录一：本案证据目录原告工行泗洪支行提交的证据及证明目的如下:1.个人购房借款合同1份，证明原、被告于2006年1月16日签订上述合同，合同约定：被告向原告借住房贷款151000元，期限20年，被告自愿以其购买的位于泗洪县青阳街道学府文苑1幢1单元301室及1幢1单元01号储藏室做抵押担保，该合同同时对贷款利率、违约责任、担保范围及抵押物的处分等事项进行了约定;2.个人住房贷款凭证1份，证明原告于2006年2月16日向被告汤宜国发放贷款151000元，借款凭证同时载明贷款月利率为4.59‰，用途为购房，还款方式为按月等额还款;3.商品房买卖合同1份，证明2005年被告购买了学府文苑1幢1单元301室及1幢1单元01号储藏室，二被告向原告借款是用于购买上述房屋;4.他项权证1份，证明原被告于2007年7月18日到泗洪县房地产管理处对抵押物进行了抵押登记，他项权证号为洪房他字第××号，登记债权数额为184911元;5.承诺书1份，证明二被告承诺自愿以按揭贷款所购商品房作为抵押担保，同意在未还款时银行或人民法院对抵押物进行处分，被告放弃抗辩权;6.银行还款记录明细表1份5张，证明被告只偿还借款本金至2017年8月16日，目前尚欠本金81438.86元，结欠至2018年4月21日利息为1909.27元;7.结婚证1份，证明被告汤宜国与被告朱泽英于2004年11月11日登记结婚，本案借款系二被告婚姻关系存续期间为家庭生活需要购置住房所借，本案债务属于二被告夫妻共同债务，应由二被告共同负责偿还。被告汤宜国、朱泽英未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。