贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔0181民初1004号原告：贵州清镇农村商业银行股份有限公司，住址：贵阳市清镇市云岭东路信合大楼。法定代表人：江弘，董事长。委托诉讼代理人：蒋某，系贵州清镇农村商业银行股份有限公司员工。被告谢某（曾用名谢某林），男，布依族，1980年1月5日生，贵州省人，住清镇市。被告谢某伦，男，布依族，1955年11月16日生，贵州省人，住清镇市，谢某之父。被告曹某某（曾用名曹某琼），女，汉族，1956年4月1日生，贵州省人，住清镇市，谢某之母。被告邓某，男，汉族，1977年4月23日生，贵州省人，住清镇市云岭东路红树东方。被告聂某（曾用名聂某宴），女，汉族，1975年11月5日生，贵州省人，住清镇市云岭东路红树东方，邓某之妻。原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司（以下简称清镇农商行）诉被告谢某、谢某伦、曹某某、邓某、聂某金融借款合同纠纷一案。本院于2018年4月8日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告清镇农商行的委托诉讼代理人蒋某及被告谢某到庭参加诉讼，被告谢某伦、曹某某、邓某、聂某经本院合法送达未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已依法缺席审理终结。原告清镇农商行提出诉讼请求：1、请求判令提前解除原告与被告谢某签订的编号为（清）农商营业部（2016）年个贷字1244—145号以及1244—145-1号的《个人借款合同》；2、判令被告谢某偿还借款本金53万元及利息，第一笔借款自发放后未支付过利息，从2016年9月28日起至2018年4月2日止的利息按月利率4.3524‰计算，第二笔借款利息付至2017年12月29日止，从2017年12月30日起至2018年4月2日止的利息按月利率4.3542‰计算，从2018年4月3日起至债务清偿之日止两笔借款利息均按6.5313‰计算；3、判令被告邓某、聂某对第一笔债务贷款本金23万元承担抵押担保责任，并对抵押房产进行拍卖、变卖，就拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4、判令被告谢某伦、曹某某对第二笔借款30万元承担连带担保责任，由被告负担诉讼费。事实及理由：2016年7月22日，谢某向原告提出贷款申请，并出具还款计划书，承诺每季度归还本金11000元，贷款到期后一次性偿还剩余本金及利息，2016年8月11日，原告与谢某签订《个人借款合同》，约定谢某向原告借款23万元，贷款期限从2016年8月11日至2021年8月10日止，贷款月利率为4.3542‰，按季结息，同日原告与邓某、聂某签订《抵押合同》,约定邓某、聂某用其共有的房产为借款提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记，登记号为：黔（2016）清镇市不动产证明第0008102号，2016年9月28日，原告与谢某签订《个人借款合同》，约定被告向原告借款30万元，贷款期限从2016年9月28日至2021年9月27日止，贷款月利率为4.3542‰，按季结息，同日，被告谢某伦、曹某某与原告签订了《保证合同》，谢某伦、曹某某自愿为该借款提供无限连带担保，原告与谢某签订的两份《个人借款合同》均约定，贷款逾期罚息为在合同载明利率水平上加收50%的罚息，若不能按期还息则计收复利。前述合同签订后，原告依约于2016年9月28日两次向谢某发放借款共53万元。借款后，第一笔借款23万元未付息、还本，第二笔借款30万元支付利息至2017年12月20日，未偿还本金，经原告多次催收无果，为维护原告的合法利益，特诉至人民法院诉请如前。被告谢某辩称，借款属实，但借款不是自己的本意，是当时的行长要求的，自己以前也是农商行的员工，因为违规贷款，农商行与自己解除了劳动合同，没有经济收入偿还贷款，无证据提供。被告谢某伦、曹某某、邓某、聂某均未到庭答辩，也未提供证据。原告围绕诉请提供了营业执照、开业批复、身份证、结婚证、借款申请书、还款计划书、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、不动产抵押权登记证明、借款借据等证据材料。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月22日，谢某向原告提出贷款申请，并出具还款计划书，承诺每季度归还本金11000元，贷款到期后一次性偿还剩余本金及利息，2016年8月11日，原告与谢某签订《个人借款合同》，约定谢某向原告借款23万元，贷款期限从2016年8月11日至2021年8月10日止，贷款月利率为4.3542‰，按季结息，同日原告与邓某、聂某签订《抵押合同》,约定邓某、聂某用其共有的坐落于清镇市云岭东路××单元××号房屋（产权证号：16××31）为借款提供抵押担保，原告对抵押物享有优先受偿权，双方依法办理了抵押登记，担保主债权数额为23万元。登记号为：黔（2016）清镇市不动产证明第0008102号。2016年9月28日，原告与谢某再次签订《个人借款合同》，约定谢某向原告借款30万元，贷款期限从2016年9月28日至2021年9月27日止，贷款月利率为4.3542‰，按季结息，同日，谢某伦、曹某某与原告签订了《保证合同》，谢某伦、曹某某自愿为该借款提供无限连带担保，谢某与原告签订的两份《个人借款合同》均约定，如谢某未按期归还债务本息，原告有权提前终止合同。宣布贷款立即到期，要求谢某立即偿还所有债务以及贷款逾期罚息为在合同载明利率水平上加收50%的罚息，若不能按期还息则计收复利等内容。前述合同签订后，原告依约于2016年9月28日两次向谢某发放借款共53万元。借款后，第一笔借款23万元未付息、还本，第二笔借款30万元支付利息至2017年12月29日，未偿还本金。审理中，谢某对其辩称意见未提供证据加以证明。本院认为，对清镇农商行提出解除与谢某签订的《个人借款合同》的诉请，因借款合同已约定了如谢某未按期还款，原告有权提前解除合同，依照合同法相关规定，应准予原告与谢某提前解除《个人借款合同》。原告依约向谢某发放了两笔借款53万元后，谢某未按合同约定还款、付息属违约行为，依法应承担偿还借款本金53万元及相应利息的民事责任，以原告向本院起诉主张其权利之日（2018年4月8日）视为谢某逾期之日，故其中23万元借款的利息从2016年9月28日起至2018年4月8日止按月利率4.3542‰计算，2018年4月9日起至本金23万元清偿之日止的利息按月利率6.5313‰计算；另一笔借款30万元支付了利息至2017年12月29日，30万元本金的利息从2017年12月30日起至2018年4月8日按月利率4.3542‰计算，2018年4月9日起至30万元本金清偿之日止的利息按月利率6.5313‰计算。清镇农商行关于邓某、聂某对23万元债务承担抵押担保责任，并对抵押房产进行拍卖、变买，就拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的诉请，因邓某、聂某与清镇农商行签订了《抵押合同》并依法办理抵押登记，被担保主债权数额23万元，依照担保法相关规定，邓某、聂某在23万元担保范围内承担抵押担保责任。清镇农商行关于谢某伦、曹某某对30万元贷款本金承担连带清偿责任的诉请，因谢某伦、曹某某与原告签订了《保证合同》约定：谢某伦、曹某某为该30万元借款及利息、违约金、赔偿金以及实现债权的一切费用提供连带保证责任，现清镇农商行要求由谢某伦、曹某某对30万元贷款本金承担连带清偿责任，应予支持，由谢某伦、曹某某对30万元借款本金承担连带清偿责任。对谢某辩称的贷款非其本意，且贷款未得使用的意见，因谢某对此未提供证据予以佐证，对其辩称意见不予采信。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期付款利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”、第五十三条第一款“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”之规定，判决如下：一、准予原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司与被告谢某解除双方于2016年8月11日与2016年9月28日签订的两份《个人借款合同》；二、被告谢某于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司借款本金23万元及利息至借款清偿之日止（2016年9月28日起至2018年4月8日止的利息按月利率4.3542‰计算，2018年4月9日起至本金23万元清偿之日止的利息按月利率6.5313‰计算）；被告邓某、聂某对此债务承担连带清偿责任；三、被告谢某于本判决发生法律效力后三十日内偿还原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司借款本金30万元及利息至借款清偿之日止（2017年12月30日起至2018年4月8日的利息按月利率4.3542‰计算，2018年4月9日至30万元本金清偿之日止的利息按月利率6.5313‰计算），被告谢某伦、曹某某对此债务承担连带清偿责任；四、原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司对被告邓某、聂某共有的坐落于清镇市云岭东路××单元××号房屋（产权证号：16××31）在23万元价值内享有优先受偿权；五、驳回原告贵州清镇农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9323元，由被告谢某、谢某伦、曹某某、邓某、聂某连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。审 判 长  任 敏人民陪审员  颜杨贵人民陪审员  刘翠琴二〇一八年七月二十日书 记 员  张敏娜