杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2017）浙0103民初8690号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：许罗德，该公司董事长。 委托诉讼代理人：郑计欣，浙江英普律师事务所律师。 被告：楼可可，女，1979年7月14日出生，汉族，住浙江省杭州市萧山区。 原告中银消费金融有限公司与被告楼可可借款合同纠纷一案，本院于2017年12月4日立案后，发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2018年6月26日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人郑计欣到庭参加诉讼。被告楼可可经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告贷款本金145229.30元；2.被告支付原告2017年1月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2017年6月28日止为13652.96元）；3.被告支付原告2017年2月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的约定计算（暂计至2017年6月29日止为11909.91元）；4.本案原告支付的律师费3415元由被告承担；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。诉讼过程中，原告变更前述第1项诉讼请求为：判令被告立即归还原告贷款本金120229.30元。事实和理由：2016年1月13日，原、被告双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供贷款200000元；贷款用途为家装；贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不进行调整；原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平；信用贷款按照被告已动用额度按日计息；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月。同时约定：未按期归足额还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；合约的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。合约签署后，原告于2016年1月14日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，故提起诉讼。 被告楼可可未作答辩，亦未向本院提交证据。 原告中银消费金融有限公司依法提交了证据，本院经审核予以确认并在卷佐证。被告楼可可未到庭参加诉讼，视为自动放弃质证权利。 根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2016年1月13日，被告楼可可向原告中银消费金融有限公司申请【新易贷】现金贷款，并填写《【新易贷】现金贷款申请表》。同日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告楼可可（借款人、乙方）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》1份，约定：贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收；甲方同意向乙方提供200000元贷款额度；贷款用途为家装；乙方的贷款使用期限自动用或放款日起36月；本合同项下贷款执行固定利率制度，在贷款期限内不进行调整；贷款执行固定月利率为1.55%；甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；信用贷款按照乙方已动用额度按日计息；甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推；逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月的最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；月结还款方式为等额本息方式；乙方未按期足额归还贷款本息，甲方有权降低或停用乙方信用贷款额度，或提高贷款利率，或宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；本合同的终止或解除并不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等等。 2016年1月14日，原告中银消费金融有限公司向被告楼可可发放贷款200000元，并于同日扣收贷款动用费6000元。贷款发放后，被告楼可可自2017年1月23日起未足额还款。原告于2017年2月1日从被告账户扣划100.08元作为利息冲抵，于2017年3月21日从被告账户扣划0.09元作为滞纳费缴交。被告于2017年6月27日归还本金5000元，于2017年9月23日归还本金20000元，于2017年12月31日归还本金5000元，此后再无还款，尚欠贷款本金120229.30元。 另查明，原告中银消费金融有限公司与浙江英普律师事务所签订《委托代理协议》，委托律师代理本案诉讼，并支付律师代理费3415元。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告楼可可签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效，双方应恪守合同约定履行各自义务。原告已经按约发放了贷款，被告未按约履行还款义务，其行为已经构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告提前归还全部贷款本息及相关费用。经审核，原告主张被告归还贷款本金120229.30元并自2017年1月1日起按照月利率1.55%支付利息，具有事实与法律依据，本院予以支持；但自2016年2月1日起，原告主张的利息、滞纳费的合计数经折算实际利率过高，故本院酌情调整为按照年利率24%计算。据此，截至2017年6月26日的利息、滞纳费经核算为16849.26元，扣除原告已扣划的利息100.08元、滞纳费0.09元，被告还需支付利息、滞纳费合计16749.09元（暂计算至2017年6月26日，此后利息、滞纳费的合计数以应还未还本金为计算基数按照年利率24%计算至实际履行之日止）。原告主张的律师代理费3415元，符合双方约定及相关收费标准，本院予以支持。被告楼可可经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自动放弃诉讼权利的行为，应承担由此导致的不利后果，不影响本案的审理。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告楼可可于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司贷款本金120229.30元； 二、被告楼可可于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计16749.09元（暂计算至2017年6月26日，此后利息、滞纳费的合计数以应还未还本金为计算基数按照年利率24%计算至实际履行之日止）； 三、被告楼可可于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师代理费3415元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3784元，保全费1391元，合计5175元，由原告中银消费金融有限公司负担1004元，被告楼可可负担4171元。 原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告楼可可于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长 王 颖 人民陪审员 倪 健 人民陪审员 俞文刚 二〇一八年七月十九日 代书 记员 翁琳景 ?*ArabicDash?-8-? ?*ArabicDash?-7-?