杭州市下城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0103民初2991号 原告：中银消费金融有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 法定代表人：许罗德，该公司董事长。 委托代理人：郑计欣，浙江英普律师事务所律师。 被告：朱小鹰，女，1979年1月30日出生，汉族，住浙江省杭州市西湖区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）为与被告朱小鹰借款合同纠纷一案，于2018年5月7日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员彭小梅独任审判，并于2018年7月5日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人郑计欣到庭参加诉讼，被告朱小鹰经本院传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银公司起诉称：2016年4月26日，原、被告双方签订了《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称为“合约”），约定原告向被告提供贷款人民币200000元，贷款用途为家装，贷款利率采用固定利率制度，固定月利率为1.55%，在贷款期限内不进行调整。原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平。信用贷款按照被告已动用额度按日计息。在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收放款金额3%作为现金动用费。原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等，还款方式为等额本息，贷款使用期限为36个月；同时约定，未按期归足额还贷款本息的，构成被告在本合同项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。《合约》的终止或解除并不影响原被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳费等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。合约履行过程中发生争议的，由合同签订地人民法院管辖。《合约》签署后，原告于2016年4月27日向被告发放了200000元的贷款，但被告逾期还款，经原告多次提醒催收后，仍拒绝还款。原告认为，被告拒不还款的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求判令：1、被告立即归还原告贷款本金人民币164764.79元；2、被告支付原告2017年1月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的未还利息，利息按【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2017年5月16日止为11337.27元）；3、被告支付原告2017年2月1日起至实际归还全部贷款本金之日止的滞纳费，滞纳费按【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约的约定计算（暂计至2017年5月17日止为9009.35元）；4、本案原告支付的律师费3702元由被告承担。以上四项合计：188813.41元；5、本案诉讼费、保全费由被告承担。 被告朱小鹰未到庭，亦未提交书面答辩意见。 原告围绕诉讼请求依法提交了《【新易贷】现金贷款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷-信用贷款”告客户书、中国银行上海市中银大厦支行出具的情况说明及历史交易明细清单、委托代理协议、律师费发票。上述证据经与原件核对，内容客观真实，能够证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。 被告朱小鹰未向本院提交证据。 经审理，本院认定事实与原告所述一致，同时查明：案涉《【新易贷】信用借款额度申请和使用合约》还约定：原告批准现金贷款后，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为还款期内，逾期时贷款余额0-10000元每日滞纳费5元、10000-20000元每日滞纳费10元……更高贷款余额依每增加10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次运用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日；被告未按期足额归还贷款本息的，构成违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款；本合约的终止或解除并不影响原、被告双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天内，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用、滞纳金等费用）的顺序依次向甲方清偿其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止；等等。合约签订后，原告于2016年4月27日向被告提供的中国银行新线借记卡（账号62×××03）转账200000元。发放贷款后，中银公司扣除了贷款金额的3%的贷款动用费计6000元。之后朱小鹰正常还款至2017年1月1日，2017年2月1日这一期未足额还款，仅于2017年2月1日归还利息81.2元，于2017年3月21日扣收了滞纳费0.65元，此后再未还款。 本院认为，原告中银公司与被告朱小鹰签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》意思表示真实，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，应确认有效。被告朱小鹰在原告中银公司按约发放贷款后，未按约履行还款义务，已构成违约。原告中银公司有权根据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告朱小鹰提前归还全部贷款本息及相关费用。经本院审核认定，中银公司要求朱小鹰归还贷款本金164764.79元，具有事实与法律依据，本院予以支持。但原告中银公司主张的利息及滞纳费费用合计后折算的实际利率过高，故本院依法调整为按照年利率24%计算；据此计算，自2017年1月1日至2017年1月31日产生的利息按合同约定月利率1.55%计算为2554元。自2017年2月1日暂计算至2017年5月17日的利息和滞纳费按年利率24%计算为8938.49元，被告朱小鹰拖欠的利息、滞纳费合计为11492.49元，扣除被告已支付的利息、滞纳费81.85元，被告尚欠利息、滞纳费合计为11410.64元（此后另计）。原告中银公司诉讼请求中超过该部分的金额，本院不予支持。原告中银公司主张的律师费，亦有合同依据，本院予以支持。被告朱小鹰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告朱小鹰于判决生效后十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金164764.79元； 二、被告朱小鹰于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司利息、滞纳费合计11410.64元（利息、滞纳费合计数暂计算至2017年5月17日，此后以尚欠的借款本金为基数按年利率24%计至实际履行之日止）； 三、被告朱小鹰于判决生效后十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费3702元； 四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4076元，因适用简易程序减半收取2038元，财产保全申请费1464元，合计3502元，由原告中银消费金融有限公司负担166元，被告朱小鹰负担3336元。 原告中银消费金融有限公司于本判决生效之日起十五日内，向本院申请退费；被告朱小鹰于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。 审 判 员 彭小梅 二〇一八年七月十六日 代书记员 宋圆圆 ?*ArabicDash?-6-? ?*ArabicDash?-1-?